湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)湘0602民初3045号 原告：岳阳融旺商贸有限公司，住所地湖南省岳阳市岳阳楼区站前路**华嵩大厦**南边。 法定代表人：梁优山。 委托代理人：谢自强，系该公司员工。特别授权。 被告：黄自力，男，1970年6月21日出生，汉族，住湖南省湘阴县文星镇江东中路县水产局宿舍。 委托代理人：李南江，湘阴县文星法律服务所法律工作者，特别授权。 原告岳阳融旺商贸有限公司与被告黄自力借款合同纠纷一案，本院于2018年5月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢自强、被告黄自力的委托代理人李南江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告岳阳融旺商贸有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金101200元及从2018年1月28日起暂计至2018年5月15日的逾期利息和滞纳金按年利率24%计算为7035.25元，合计108235.25元。（逾期利息、违约金计算方法为：从2018年1月28日至2018年5月15日以本金98625为基数按年利率24%计算为7035.25元）；2、原告有权就被告提供抵押的车辆（牌号为湘XX的雅阁牌汽车）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年11月29日，被告与出借人李亮签订了编号为：CSCLJKHT-20171129-001的《借款合同》，约定：被告向李亮借款人民币101200元用于经营，月利率为0.98%，借款期限36个月，即自2017年11月29日起至2020年11月28日止，还款方式为等本等息，即合同生效后，被告按月等额支付借款本金、利息其他各项费用。违约责任：如被告逾期归还本金及利息的，以未还本金按1%天支付逾期违约金。合同签订后，出借人李亮委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司（网银在线（北京）科技有限公司）向被告黄自力账户转账出借101200元。之后李亮将该笔债权全额转让给原告并通知了被告黄自力。为保障债权的实现，被告黄自力与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（牌号为：湘XX的雅阁牌汽车）抵押给原告，并且办理抵押登记。后被告未按约定还款。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求判如所请。 被告黄自力辩称：一、原告主体不适格，本案出借人为深圳旺金信息服务咨询有限公司（以下简称“深圳旺金咨询公司”），并非李亮，被告不认识李亮，即使李亮债权转让必须经受让人同意。根据《合同法》第八十条规定：债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。被告没有收到李亮101200元贷款，李亮没有通知被告给付的101200元转让给原告，该合同对原告不产生法律效力。债务人的同意并不是这种转让行为发生法律效力的前提。债权并未发生转移。二、本案实际出借人深圳旺金咨询公司通过《中国建设银行个人活期账户交易明》于2017年11月29日实际给付被告借款88740元。合同约定李亮给付被告101200元与深圳旺金咨询公司实际支付的金额不符。即使成立，出借人深圳旺金咨询公司预先支付12460元后，（特约）扣除利息、手续费12460元。然后支付88740元为实际借款。本案应以88740元为本金，在被告支付3971元中扣除法定保护利息。三、本案即使借款合同成立，李亮违约，未实际支付被告《借款合同》中确定的本金，根据《中国人民共和国合同法》规定，被告不存在承担违约责任及违约金。借款合同未约定李亮付款方式，李亮未一次性支付被告101200元借款系违约行为。四、《借款合同》实际出借人深圳投资金融服务有限公司与北京网银科技有限公司，与原告无关联，即使有关，系原告合伙网络炒作，虚拟出借人李亮一次性将《借款合同》、《车辆抵押合同》、《债权转让通知书》等合同与被告签订，以欺骗手段，进行非法经营，获取高利息、手续费、过桥费、滞纳金、违约金等费用，占借款本金70%比例，超出法定利息。本案涉及到刑事犯罪，应当移送公安机关处理。五、被告与出借人深圳旺金咨询公司曾今以同样方式，在长沙发生过三期借款，车辆抵押合同系在第一期抵押，本次为第四期未作抵押，虚拟出借人李亮利用被告不备，没有注重合同内容，提供格式化合同签名，虚拟李亮在签订日期进行了变更，属于欺诈行为。综上，原告诉被告主体不符、起诉的事实与理由不符，请求驳回原告的诉讼请求。 查明的事实 2017年11月29日，案外人李亮与被告黄自力签订一份编号为CSCLJKHT-20171129-001的《借款合同》，约定黄自力作为借款人向案外人李亮借款101200元，借款用途为生产，借款期限自2017年11月29日起至2020年11月28日止，借款利率为月利率0.98%，还款方式为等本等息。还款日为每月与案外人李亮放款日相对应的日期的前一日或案外人李亮与被告黄自力另行约定的其他日期，借款期限不足一个月的按一个月计算利息。借款的担保方式为抵押担保。 2017年11月29日，深圳投哪金融服务有限公司受案外人李亮委托，通过第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司分3笔向被告黄自力指定的中国建设银行账户汇款，金额分别为50000元、38740元、12460元，共计101200元。 2017年11月29日，案外人李亮将自己对被告黄自力享有的上述101200元债权转让给原告岳阳融旺商贸有限公司，并通知了被告黄自力。2017年11月29日，原、被告签订了一份《车辆抵押合同》，被告黄自力作为抵押人，以其所有的车牌号为湘XX，车辆型号为XX，发动机号为xx的雅阁牌小型桥车作为抵押物抵押给原告，并于2017年6月6日办理了抵押登记手续。 原告在庭审中自认，案外人李亮委托深圳投哪金融服务有限公司向被告黄自力发放101200元贷款后，深圳投哪金融服务有限公司随即划扣了风险处置金9200元、评估费500元、放款手续费2760元，共计12460元。被告账户上的实际到账金额为88740元。被告借款后，于2017年12月28日分2笔向原告偿还利息及本金共计3566.76元，其中本金2575元。之后，被告再未还款，遂酿成纠纷。 判决的结果及理由 本院认为，案外人李亮将自己对被告黄自力享有的债权转让给原告并已通知被告黄自力，该债权转让合法有效。故原告依法享有案外人李亮对被告黄自力享有的合同权利，被告亦应向原告履行相应的合同义务。被告黄自力应当按约向原告偿还贷款本金及利息。 关于借款本金的数额，因自然人之间的借款合同系实践性合同，故应按被告实际收到的借款确定借款本金的金额。本案中，约定的借款本金金额为101200元，但黄自力实际得到的借款本金为88740元，差额部分仅在被告黄自力账户过账后即被第三方深圳投哪金融服务有限公司以放款手续费等费用的名义扣划，该费用高达实际借款总额的12%，明显超过一般人对放款手续费等费用的理解，故本院认为原告所主张的放款手续费等费用其目的是出借人预扣利息的变相方法，应当予以禁止。综上，本院认定黄自力实际得到的借款金额为88740元。扣除被告借款后已偿还的本金2575元，被告黄自力应向原告偿还借款本金86165元。被告逾期还款后，原告主张被告按年利率24%的标准支付逾期还款利息和滞纳金诉求，未超出法律规定范围，本院予以支持。因被告已偿还利息至2017年12月28日，故利息的起算日期为2017年12月29日。 被告黄自力以其所有的车牌号为湘XX，车辆型号为XX，发动机号为xx的雅阁牌小型桥车作为抵押物抵押给原告，并办理了动产抵押登记，抵押权已设立。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”被告黄自力未按约定足额清偿债务，原告对上述抵押物享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄自力在本判决生效后六十日内偿还原告岳阳融旺商贸有限公司借款本金86165元，并按年利率24%的标准支付自2017年12月29日起至债务实际清偿之日止的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、如果被告黄自力未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，原告岳阳融旺商贸有限公司有权就被告黄自力所有的车牌号为湘XX，车辆型号为XX，发动机号为xx的雅阁牌小型桥车以拍卖、变卖方式所得款项在上述债权范围内优先受偿。 三、驳回原告岳阳融旺商贸有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费2465元，由原告岳阳融旺商贸有限公司负担110元，由被告黄自力负担2355元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审 判 长  周 莉 人民陪审员  孙爱涛 人民陪审员  黄 花 二〇一八年十一月九日 书 记 员  阮 欢