四川省金堂县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0121民初2650号 原告：中国农业银行股份有限公司金堂县支行，住所地金堂县十里大道一段**。 负责人：宋建林，行长。 委托诉讼代理人：兰茜，四川明炬律师事务所。 被告：邹俊波，男，1974年8月21日出生，汉族，住四川省渠县。 被告：四川广泽投资发展有限公司，住，住所地成都市武侯区一环路西一段高升桥**瑞金广场**12B/div> 法定代表人：张小平，执行董事。 委托诉讼代理人：郑建杨，男，1974年9月20日出生，汉族，住成都市温江区，系四川广泽投资发展有限公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行（以下简称“金堂农业银行”）与被告四川广泽投资发展有限公司（以下简称“广泽投资公司”）、邹俊波金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告金堂农业银行的委托诉讼代理人兰茜，被告广泽投资公司的委托诉讼代理人郑建杨庭参加诉讼，被告邹俊波经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告金堂农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邹俊波归还借款本金19924076元；2.判令被告邹俊波按照《个人购房担保借款合同》的约定向原告支付欠付的利息、罚息、复利，该利息计算至还清欠款之日止（上述利息、罚息、复利截止2018年5月6日为309847元）；3.判令被告邹俊波承担本案全部诉讼费、差旅费及其他原告实现债权的费用；4.被告广泽投资公司对上述1、2、3项所述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年11月22日，原告与被告邹俊波、被告广泽投资公司签订《个人购房担保借款合同》，约定被告邹俊波向原告借款21万元，借款人按月归还借款本息，借款期限15年。被告邹俊波以所有的位于成都市金堂县房屋作为抵押担保，被告广泽投资公司作为保证人。合同签订后，原告如约向被告发放了贷款，但被告邹俊波未按照合同约定如期还款。至2018年5月，被告拖欠5期贷款未还。根据合同约定，原告有权向被告要求归还剩余本金及应付未付利息、复利及罚息，请依法支持原告的诉请。 被告广泽投资公司辩称，对原告主张的事实及诉讼请求1、2无异议，签订案涉合同系基于被告邹俊波按揭购房的需要，保证期间按行规应为一年，但本案合同约定的保证期间为二年，不符合行业惯例。借款人未按期归还按揭款，愿意承担清偿责任，但广泽投资公司缴纳的保证金应予以抵扣。 被告邹俊波未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年11月14日，邹俊波向金堂农业银行出具《同意房产抵押承诺书》，内容为：本人同意以自己合法所有的下列房产为借款人邹俊波向贵行借款所产生的债务提供抵押担保，房产位于四川省成都市金堂县赵镇环岛路上段88号“广泽南庭”小区2号楼17-06号，用途为购买上述作为抵押物的房产。2016年11月22日，金堂农业银行（贷款人）与借款人（抵押人）邹俊波、（保证人）广泽投资公司签订《个人购房担保借款合同》，该合同与本案相关的条款：第一条借款1.4.1本合同适用浮动利率，即以借款发放之日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮或下浮一定比例（详见跟合同第二十六条）确定利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整借款利率按1.4.1（3）进行调整（3）自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。1.5本合同项下借款按实际天数计算利息。第九条借款担保9.1.1保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款承担连带责任。9.1.2保证范围包括借款项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行金，以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。9.1.3保证期间为借款到期日起二年。若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；第十一条借款人、担保人的违约责任11.1借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息偿清为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权……提前收回已发放借款，……并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。第二部分特别条款（合同编号：51020120160165774）。第二十三条借款金额为人民币21万元。第二十四条借款用途24.1借款用途为购买房产。24.2借款人购买的房产位于金堂县。第二十五条借款期限15年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。第二十六条借款利率为借款利率为浮动利率执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按合同前述条款相关约定执行。第二十八条借款提取借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名为四川省广泽投资发展有限公司，开户行：金堂农行园区分理处，账号22×××52。第二十九条还款本合同的还款方式为等额本息还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期月末的借款发放日对应日，借款人还款账户账号/卡号62×××79。第三十一条借款担保本合同项下借款采用以下（3）所列担保方式。（3）阶段性保证＋抵押。由阶段性保证人四川省广泽投资发展有限公司按9.1和9.3约定提供保证担保。2016年11月22日，金堂农业银行按约定发放21万元借款。邹俊波未按期归还借款，至2018年1月起未再归还借款，且已归还的借款本息存在多次逾期情形。截止2018年5月23日，邹俊波上欠借款本金 19924076元，利息、罚息、复利3858.09元。 另查明，一、首次贷款发放正常执行利率为4.655%，逾期执行利率6.9825%；二、案涉房屋备案于邹俊波名下，尚未办理权属证书，抵押尚未完成登记。对于广泽投资公司向金堂农业银行缴纳的保证金，广泽投资公司与金堂农业银行一致同意据实自行抵扣。 上述事实，有《贷款抵押承诺书》、《个人购房担保借款合同》、“借款凭证”、《贷款发放通知单》、“贷款合约基本信息”及出庭当事人的陈述等证据在案证实。 本院认为，本案原、被告签订的《个人购房担保借款合同》，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定行使权力、履行义务。原告依约履行了发放借款的合同义务，被告邹俊波未按合同约定按期归还借款本息，应承担违约责任。本案中，双方约定借款人未按约定按期足额偿还借款时，贷款人有权提前收回已发放借款，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。根据查明的事实，借款人被告邹俊波自2018年1月起至今未再履行归还借款本息义务，且已归还的数期借款也存在多起逾期，显然已构成违约。根据合同约定，原告依约要求杜宏偿还全部借款本金利息、罚息、复利。由于原告未举示向被告发放借款提前到期通知的证据，本院确定原告向本院提起诉讼之日起为借款提前到期之日，即2018年5月23日。根据合同约定，被告邹俊波应当承担偿还剩余借款本金及至2018年5月23日的利息、罚息、复利。同时，根据《个人购房担保借款合同》第十一条11.1“借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息偿清为止。”、11.3“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。……逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”，因2018年5月23日借款提前到期，被告邹俊波还应承担自2018年5月24日起至本息偿清之日止的逾期罚息及相应复利。故，对金堂农业银行关于邹俊波归还借款本金19924076元及按照《个人购房担保借款合同》的约定向原告支付欠付的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。同时，被告邹俊波自2018年5月24日起向原告支付逾期罚息、复利，至本金偿清为止。关于金堂农业银行关于杜宏承担本案全部诉讼费、差旅费及其他原告实现债权的费用的诉讼请求，根据合同约定应由借款人承担，但除诉讼费外，原告未举示其余损失的证据。故，对该项诉讼请求，除诉讼费外，本院不予支持。金堂农业银行关于广泽投资公司对上述邹俊波的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，系当事人合同约定的内容，本院予以支持。被告邹俊波经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、答辩等权利，相应的法律后果自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告邹俊波于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行偿还借款本金19924076元及至2018年5月23日的利息、罚息、复利3858.09元。自2018年5月24日起，被告邹俊波按《个人购房担保借款合同》的约定向原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行支付至本息付清之日止的逾期罚息、复利（计算罚息的本金为 19924076元，复利以应付未付的逾期罚息为基础按中国人民银行规定计算）； 二、被告四川广泽投资发展有限公司对上述第一项承担连带清偿责任； 三、驳回原告原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4336元，公告费260元，两项合计4596元，由被告邹俊波、四川广泽投资发展有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  唐诗进 人民陪审员  朱叙林 人民陪审员  刘艳琼 二〇一八年十一月二十九日 书 记 员  易斯烊