本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0502民初2691号原告：广发银行股份有限公司本溪分行，住所地：本溪市平山区东明路**。负责人：张某，该行行长。委托诉讼代理人：周某，该行职工。委托诉讼代理人：教某，辽宁铭博律师事务所律师。被告:于某,男,1969年11月24日出生，汉族，住本溪市。被告:崔某,女，1966年5月21日出生，汉族，住本溪市。原告广发银行股份有限公司本溪分行诉被告于某、崔某金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司本溪分行的委托诉讼代理人周某、被告于某到庭参加诉讼。被告崔某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与二被告签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：139XXXXXXXX8）；2、请求判令二被告偿还原告借款本金3615.86元及相应的利息、罚息、复利（借据号：×××），从2017年8月24日计算至给付之日止，利息按照年利率18%，罚息和复利按照年利率23.4%计算；3、请求判令二被告承担本案诉讼费用及其他相关费用。事实和理由：2015年12月1日，二被告与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》，12月16日二被告又于原告签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成个人信用贷款合同的内容，额度贷款约定二被告贷款的授信额度为30万元整，月利率为1.5%，该额度为循环额度，期限自2015年12月16日至2020年12月16日止，还款方式为等额本息，还款日为每月24日。合同签订后二被告于2016年3月13日，在30万元贷款授信额度内，通过网上银行自助向原告申请办理了1万元（×××）的个人信用贷款，约定贷款期限36个月，还款方式为等额本息，利息年利率18%，还款日为每月24日，且为上述《个人信用贷款核准通知书（额度）》项下的单笔贷款合同。原告依约向二被告发放了贷款，但二被告却自2017年8月24日，就不再按照合同约定履行按月偿还贷款本息的义务。目前，该笔贷款已产生相应的逾期利息、罚息及复利。原告曾多次要求二被告履行还款义务，但二被告却至今未能按照合同约定履行，导致原告的合同目的无法实现。为此，原告依据双方的合同约定及相关的法律规定，特诉至人民法院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告于某辩称，借款属实，对于解除合同没有意见。我是生意贷款无需担保，但是做生意赔钱了，我现在确实没有能力还款。我爱人有工资卡，我可以尽力还钱。被告崔某未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：两被告系2000年4月18日登记结婚。2015年12月1日，被告于某向原告递交生意人卡（生意红）申请表，向原告申请贷款48万元，额度期限60个月，循环贷款，单笔贷款期限为6-36个月，还款方式为等额本息；贷款采取自主支付方式，贷款用途为生产经营，执行固定利率（月利率1.5%）；该申请表载明若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。两被告在该申请表上签字。2015年12月16日,原告向被告于某做出个人信用贷款核准通知书（额度），通知被告授信额度为30万元，为循环额度，额度有效期限自2015年12月16日至2020年12月16日，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，每月24日还款，执行固定利率（月利率1.5%），可以采用到网点办理或电子渠道办理额度项下的单笔出账，被告仔细阅读并接受《个人信用贷款申请表》中的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”，被告理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容，本核准通知书与个人信用贷款申请表共同构成个人信用贷款合同的内容。两被告共同在个人信用贷款核准通知书（额度）签字。同日，原告向被告于某做出个人信用贷款核准通知书（单笔），通知向被告发放贷款30万元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，贷款用途为生产经营，每月24日还款，执行固定利率（月利率1.5%）。两被告共同在个人信用贷款核准通知书（单笔）签字。2016年3月13日,被告于某在贷款授信循环额度内，通过电子渠道向原告申请办理1万元贷款，原告于当日向被告于某广发银行卡（卡号×××）发放贷款1万元。上述贷款发放后，两被告从2017年8月24日起未再按照合同约定偿还贷款本息。本院认为，原告为依法设立的金融机构，具有对外借贷业务经营权，被告于某向原告递交了生意人卡（生意红）申请表，原告向被告做出了个人信用贷款核准通知书（额度）并通过电子渠道发放了贷款，原、被告之间的贷款合同关系依法有效。被告于某应按照约定履行还款义务，但被告于某从2017年8月24日起未继续还款，显系违约，按约定，原告有权要求被告立即归还借款本息，故原告要求解除个人信用贷款合同（额度）及电子出账方式达成的个人信用贷款合同（单笔）的诉讼请求于法有据，本院予以支持。在个人信用贷款合同（额度）及电子出账方式达成的个人信用贷款合同（单笔）解除后，被告应偿还所欠本金3615.86元并给付利息、罚息及复利（均按照生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、电子出账信息约定的标准计算，均从2017年8月24日起至实际给付之日止）。被告崔某作为借款人的配偶在申请表上签字，并非借款合同的相对方，故原告请求解除与被告崔某签订的上述合同于法无据，本院不予支持。关于原告要求两被告共同还款一节，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，如无特殊情况应当按夫妻共同债务处理。本案中，被告于某在婚姻存续期间以个人名义向原告申请贷款，贷款用途是生产经营，且被告崔某以配偶的身份在申请表上签字，应视为被告崔某知悉并认可其配偶申请贷款的数额、用途等内容，故被告于某向原告申请的贷款应属于夫妻共同债务，被告崔某负有共同还款义务。综上所述，两被告应当承担还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司本溪分行与被告于某于2015年12月16日以生意人卡（生意红）申请表和个人信用贷款核准通知书（额度）方式达成的个人信用贷款合同（额度）、于2016年3月13日以生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）及电子出账信息方式达成的个人信用贷款合同（单笔）；二、被告于某、崔某于本判决生效后10日内偿还原告广发银行股份有限公司本溪分行借款本金3615.86元；三、被告于某、崔某于本判决生效后10日内给付原告广发银行股份有限公司本溪分行3615.86元的利息、罚息和复利（均从2017年8月24日起至实际给付之日止，均按照生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、电子出账信息约定的标准计算）；四、驳回原告广发银行股份有限公司本溪分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元（原告广发银行股份有限公司本溪分行已预交），由被告于某、崔某负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审 判 长  孙启斌人民陪审员  周亚娜人民陪审员  任凤云二〇一八年十一月二十一日法官助理吴丹书记员姜明松