江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0311民初5191号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：顾红伟，江苏圆点律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜芳，江苏圆点律师事务所律师。被告：王光泉，男，1967年10月5日生，汉族，住徐州市云龙区。被告：乔祥，女，1979年8月7日生，汉族，住徐州市。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告王光泉、乔祥金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月4日立案后，依法适用简易程序，由审判员强晋川独任审判，于2018年10月9日公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理顾红伟到庭参加了诉讼，被告王光泉、乔祥经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告偿付借款本金169722.77元及利息21074.09元、滞纳金17595元，合计208391.86元；2、请求判令被告承担本案诉讼费、律师费4167元、保全费及其他实现债权的费用。事实和理由：2017年3月23日原告与被告王光泉签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定被告王光泉从原告处取得贷款190000元，借款期限为36个月，贷款用途为家装；利率执行固定月利率1.6%；因被告违约产生的律师费等维权费用由被告承担及其他的相关权利义务，以及在履行合约时发生争议，由合同签订地人民法院即泉山区人民法院管辖。后原告按约向被告发放了该笔贷款，现被告未按约履行偿还义务，已构成严重违约，导致原告债权无法实现。故为维护原告合法权益，依据相关法律规定向法院提起诉讼，请求依法支持原告诉请。被告王光泉、乔祥未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求，依法提供了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《“新易贷—信用贷款”告客户书》、法诉查询单、二被告结婚证复印件、《住房装修合同》、外包诉讼合作协议、缴费发票、律师费打款电子回单。本院经审查后认为，原告提供的上述证据客观、真实、来源合法，与本案有关联性，能够证明案件真实情况，本院对上述证据的证明效力依法予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月23日，被告王光泉（乙方/借款人）与原告中银公司（甲方/贷款人）签订编号为2017年消借第0323017332号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定甲方向乙方提供190000元的贷款额度用于家装；贷款期限，自动用或放款日起36个月；涉案信用贷款的利率采用固定月利率1.6%；甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收贷款费用，扣收贷款费用为动用金额的3.7%；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳金、工本费等，滞纳金的具体收费标准为逾期时贷款余额为0-10000元的5元/日、10000-20000元的10元/日、20000-30000元的15元/日、30000-40000元的20元/日、40000-50000元的25元/日、50000-60000元的30元/日、60000-70000元的35元/日、70000-80000元的40元/日、80000-90000元的45元/日、90000-100000元的50元/日，更高逾期贷款余额的，以此规则类推；逾期3日内清偿可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，其中月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，采用等额本息方式进行；当乙方未能按期足额归还贷款本息等情况发生时即视为乙方违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并可要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳金和利息应计算至实际清偿日止。另双方确认乙方送达地址为“江苏省徐州市云龙区黄山小区XX号楼X单元XXX室”，一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，该地址将作为司法送达地址，受诉法院将诉讼文书邮寄至该地址即视为有效送达。2017年3月24日，原告将190000元借款发放至被告王光泉中国银行借记卡中（卡号为62166061000********），并于同日扣除贷款动用金7030元。截至2017年10月1日，被告王光泉共计偿还原告本金20277.23元、利息15448.61元，2017年10月1日之后被告王光泉未再按约定偿还借款。依据原告中银公司提交的欠款明细表显示，截至2018年8月27日，被告王光泉尚欠原告贷款本金169722.77元、利息21074.09元、滞纳金17595元。被告王光泉与被告乔祥之间系夫妻关系，涉案贷款发生于二被告夫妻关系存续期间。另查明，原告因本案委托江苏圆点律师事务所进行诉讼，为此支付律师费4167元。本院认为，原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按合同约定全面履行各自的义务。原告按约发放贷款后，被告未能按约还款，违反了合同约定，原告要求被告承担偿还借款本金、利息、滞纳金及律师费，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因原告于2017年3月24日放款当日扣除贷款动用金7030元，其实质是放款时预先扣除借款利息，此款应从借款本金中扣减，即被告王光泉的实际借款本金应为182970元（190000-7030）。截至2018年8月27日被告王光泉应偿还的借款本金，本院依法予以调整为162692.77元（182970-20277.23）。自逾期之日起，原告虽可就利息、滞纳费一并主张，但合同约定计算标准过高，故本院依法调整为按年利率24%的标准进行计算。截至2018年8月27日（自2017年10月1日至2018年8月27日共计331天）被告王光泉应付的利息及滞纳金，本院依法予以调整为35409.08元（162692.77*24%/365*331）。因本案借款发生在被告王光泉、乔祥夫妻关系存续期间，且合同约定的借款用途为家庭装修，因此本案借款应视为夫妻共同债务，应当由被告王光泉、乔祥共同偿还。原告关于被告应承担其因本案诉讼所支付的律师费用4167元的主张，符合合同约定，且不超过江苏省律师费收费标准，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告王光泉、乔祥于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金162692.77元、利息及滞纳金35409.08元；二、被告王光泉、乔祥于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费4167元。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4490元，减半收取2245元，保全费1620元，共计3865元，由被告王光泉、乔祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  强晋川二〇一八年十一月八日法官助理宁琳书记员姚梦寒