重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0104民初2951号 原告：中国农业银行股份有限公司大渡口支行，住所地重庆市大渡口区。 负责人：赵进，该支行行长。 委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师，一般授权。 被告:周礼兰,女,1992年10月2日出生,汉族，住重庆市荣昌县3。 被告:李正伟,男,1985年7月25日出生,汉族，住四川省内江市。 被告：重庆布诺维斯汽车销售有限公司，住所地重庆市渝中区。 法定代表人：景兆杰。 原告中国农业银行股份有限公司大渡口支行（以下简称：“农业银行大渡口支行”）与被告周礼兰、李正伟、重庆布诺维斯汽车销售有限公司（以下简称：“布诺维斯公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月11日立案后，依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谭晓理到庭参加诉讼，被告周礼兰、李正伟、布诺维斯公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周礼兰、李正伟立即向原告偿还所欠贷款本42816.93元、利息7857.80元（含复利，暂计至2018年2月10日；自2018年2月11日起，利息以尚欠本金为基数并按日万分之五计收，同时按月计收复利至本息付清为止），滞纳金及逾期还款违约金144.07元（暂计算至2018年2月10日，按最低还款额未偿还部分的5%计算至本息付清为止）；2、判令被告周礼兰、李正伟承担原告农业银行大渡口支行已实际产生的律师费1500元、诉讼费用等原告为实现债权而支出的费用；3、请求判令原告对被告周礼兰提供抵押的汽车（车牌号:渝C92Q**）拍卖、变卖后所得价款在上述第1、2项诉讼请所涉债权范围内优先受偿；4、判令布诺维斯公司对前述被告周礼兰应承担的债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年11月27日，周礼兰在农业银行大渡口支行处申请办理农行金穗贷记卡一张，周礼兰签字确认并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）ABC（2014）4035-1》的规定。之后，农业银行大渡口支行作为贷款人，周礼兰作为借款人、抵押人，布诺维斯公司作为保证人共同签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定农业银行大渡口支行为周礼兰购买汽车提供信用卡分期资金67000元，分期期数为36期，分期手续费6432元，每期应还分期资金1861元及分期手续费178.67元。若周礼兰在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单所列的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金享受免息待遇。若周礼兰出现合同约定的违约事件时，原告农业银行大渡口支行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，并按章程和领用和约的相关条款收取利息、复利、滞纳金和超限费等费用，且原告因实现合同债权而支付的律师费、诉讼费等由周礼兰承担。同时约定，周礼兰以其购买的汽车（渝C92Q**）为该合同项下所有债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于本金、诉讼费、律师费等，且该抵押担保已办理了抵押登记。2015年11月5日，布诺维斯公司与原告签订《金穗贷记卡汽车分期业务合作协议》，承诺对借款购车人周礼兰所涉本案债务提供连带责任保证担保，被告李正伟出具《共同还款责任确认书》，承诺对其配偶周礼兰所涉本案债务承担共同还款责任。2015年12月9日，原告授予周礼兰的67000元分期资金额度已全部用于支付购车款。在合同履行过程中，周礼兰连续多期未还清分期资金及支付分期手续费，经原告催促，其仍未履行还款义务。2018年5月23日，原告向被告寄送律师函，宣布被告合同项下全部贷款提前到期。截止2018年2月10日，周礼兰尚欠原告借款本金42816.93元、利息（含复利）7857.80元、逾期还款违约金144.07元，共计50818.80元。现原告为保障自己合法权益，特诉至法院。 诉讼中，原告明确第1项诉讼请求中滞纳金及逾期还款违约金144.07元，仅包括逾期还款违约金，没有主张滞纳金。 被告周礼兰、李正伟、布诺维斯公司均未到庭，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、关于修订中国农业银行金穗信用卡章程的公告、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、担保通知书、机动车登记证书、还款清单、结婚证、共同还款责任确认书、律师函、快递回单、交易明细表、专项分期账户详细信息、委托代理协议、发票、收付款业务回单等证据，经本院核查，证据来源合法，客观真实，与本案相关联，结合原告当庭陈述，予以采信。 根据原告的陈述和经审查采信的证据，本院认定事实如下：2015年11月27日，被告周礼兰向原告农业银行大渡口支行申请办理信用卡，填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表及相关资料，并签署了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。上述领用合约中明确约定，原告未能按期偿还全部应还款时，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日计息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部份的5%支付滞纳金或者逾期付款违约金。 2015年11月27日，原告农业银行大渡口支行与被告周礼兰、李正伟、布诺维斯公司签订《中国农业银行股份有限公司金穗卡贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：1、被告周礼兰向布诺维斯公司购买东风风行汽车，车辆总价值为95900元，为支付汽车价款特向原告申办购车专项分期资金以透支方式支付，透支金额为67000元；2、被告周礼兰需以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共36期；3、被告周礼兰应向原告支付分期付款手续费6432元，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；4、周礼兰在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金向被告周礼兰收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；5、被告周礼兰未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项由构成或视为本合同项下违约，周礼兰出现合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施，包括有权提前收回分期资金或者收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等实现债权和担保权的费用；6、本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证和抵押，本合同项下贷记卡透支贷记卡透支借款的阶段性保证人为布诺维斯公司，被告李正伟在抵押人处签名。同日，被告李正伟签署共同还款责任确认书，承诺对上述分期借款合同承担共同还款责任。 另查明，被告周礼兰与李正伟于2013年1月18日登记结婚。 2015年11月5日，布诺维斯公司与农业银行大渡口支行签订金穗贷记卡汽车分期业务合作协议，该协议主要载明，布诺维斯公司被确认为开展金穗贷记卡汽车分期付款业务的特约合作经销商，承诺并同意为因其销售的汽车并向原告办理分期贷款业务的购车人提供全程连带保证担保。协议有效期一年，自2015年11月9日至2016年11月10日。 之后，原告农业银行大渡口支行向被告周礼兰发放了信用卡，卡号为62283601********。前述系列合同签订后，2015年12月9日，农业银行大渡口支行向周礼兰支付分期透支借款本金67000元。2015年12月14日，案涉车牌号为渝C92Q**东风牌小型普通客车登记在周礼兰名下，并于2016年1月7日办理了抵押登记，抵押登记权人为农业银行大渡口支行。 被告周礼兰收卡后按期履行了部分还款义务。截止2018年2月10日，被告周礼兰累计欠借款本金42816.93元、利息7857.80元、滞纳金及逾期还款违约金144.07元，合计50818.80元。 另查明，2018年5月22日，原告与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定重庆佳程律师事务所就原告与被告周礼兰信用卡纠纷一案提供部分风险代理服务，原告先期支付1500元的基础代理费。2018年7月4日，重庆佳程律师事务所向原告开具了金额为1500元的增值税专用发票。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原告与被告周礼兰之间的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行股份有限公司金穗卡贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》等合同均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告农业银行大渡口支行依约为被告周礼兰办理了信用卡并提供了相应透支借款资金，被告周礼兰理应按时归还欠款本息及其他费用。现被告周礼兰未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应当归还全部欠款本息并承担相应的违约责任。本案原告农业银行大渡口支行与被告周礼兰之间签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行股份有限公司金穗卡贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》明确约定了利息、滞纳金、手续费等内容，且原告主张的利息没有违反合同约定，故本院支持原告要求被告清偿尚欠的本金42816.93元及截止2018年2月10日的利息（含复利）7857.80元，并支持被告支付自2018年2月11日起至信用卡透支本金清偿时止的透支利息（以尚欠的本金64332.49元为基数，按每日万分之五的标准计算）。因被告李正伟向原告出具共同还款承诺书，自愿对被告周礼兰之债务承担共同还款责任，该承诺不违反法律规定，具有法律效力，故本院支持被告李正伟对上述债务承担共同还款责任。 根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，信用卡滞纳金已被取消，结合上述文件的出台时间及被告违约的时间，本院对2017年1月1日以后的滞纳金均不予支持。而原告主张的逾期付款违约金，其性质仍属于滞纳金，且起算时间为2017年，故对原告主张的逾期付款违约金，本院不予支持。 被告周礼兰、李正伟未按透支借款合同约定按时足额归还透支借款本息及其他费用，存在违约，原告基于透支借款合同的约定，可以要求被告周礼兰、李正伟支付其实现本案债权之律师费，律师费金额本院根据原告提供的发票，依法予以支持1500元。 被告周礼兰以其购买的东风牌小型普通客车（车牌号为渝C92Q**，车架号为LGG8E2D14FZ453371）为原告在《中国农业银行股份有限公司金穗卡贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》所有债权提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现被告周礼兰、李正伟逾期归还信用卡透支本息及其他费用的行为已构成违约，原告有权对抵押物行使抵押权，故本院支持原告对被告周礼兰所有的东风牌小型普通客车（车牌号为渝C92Q**，车架号为LGG8E2D14FZ453371）享有优先受偿权。 当事人约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，被告布诺维斯公司自愿对周礼兰的债务提供连带责任保证，且保证范围包括借款本金、诉讼费、律师费等实现债权的费用，故原告要求被告布诺维斯公司对周礼兰的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百三十四条、第一百四十四之规定，判决如下： 一、被告周礼兰、李正伟于本判决生效后三日内向原告中国农业银行股份有限公司大渡口支行偿还尚欠的信用卡透支借款本金42816.93元及截至到2018年2月10日的透支利息7857.80元，共计50674.73元； 二、被告周礼兰、李正伟于本判决生效后三日内向原告中国农业银行股份有限公司大渡口支行支付自2018年2月11日起至信用卡透支借款本金还清时止以尚欠的借款本金42816.93元为基数，按每日万分之五的标准计算的透支利息，并以未付利息为基数按月计收复利至付清为止； 三、周礼兰、李正伟于本判决生效后三日内支付中国农业银行股份有限公司大渡口支行律师代理费1500元； 四、重庆布诺维斯汽车销售有限公司对上述第一、二、三项确认的款项承担连带清偿责任； 五、中国农业银行股份有限公司大渡口支行有权就登记在周礼兰名下的东风牌小型普通客车（车牌号为渝C92Q**，车架号为LGG8E2D14FZ453371）与周礼兰协商折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在上述债权范围内享有优先受偿权； 六、驳回原告中国农业银行股份有限公司大渡口支行的其他诉讼请求。 如果被告周礼兰、李正伟、重庆布诺维斯汽车销售有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1108元（原告已预缴554元），由被告周礼兰、李正伟负担，限于本判决生效之日起三日内径付原告中国农业银行股份有限公司大渡口支行554元，余款554元向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长  李成杨 人民陪审员  代国强 人民陪审员  徐明政 二〇一八年十一月九日 书 记 员  李国茜