广东省汕头市潮阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0513民初1480号原告：汕头市潮阳农村信用合作联社，住所地汕头市潮阳区棉城西环城路**。法定代表人：林文辉，理事长。委托诉讼代理人：林国梁，男，该社职工。被告：刘应龙，男，1980年9月27日出生，汉族，住址汕头市潮阳区。被告：张晓珊，女，1980年7月22日出生，汉族，住址汕头市潮阳区。原告汕头市潮阳农村信用合作联社(以下简称潮阳农信联社)与被告刘应龙、张晓珊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林国梁到庭参加诉讼，被告刘应龙、张晓珊经传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告潮阳农信联社向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告刘应龙所签订的《广东省农村合作金融机构个人购房按揭贷款合同》[编号：潮联厅农信（2015）个房贷字第10020159915855428号]；2.判令被告刘应龙、张晓珊共同归还原告借款本金1205724.31元及其利、罚、复息；3.判令原告对被告刘应龙设定抵押的财产享有优先受偿权；4.判令上述被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于律师费、公告费、保全费等）。事实和理由：被告刘应龙因购买位于汕头市××区城北××路“润泽山庄”第1幢16层06号房产自有资金不足，向原告辖属营业厅（以下简称农信营业厅）申请个人购房按揭借款。2015年12月21日，被告刘应龙与原告签订《广东省农村合作金融机构个人购房按揭贷款合同》[编号：潮联厅农信（2015）个房贷字第10020159915855428号]，借款金额127万元，约定贷款期限为29年，年利率为3.675%，分348期按月等额本息还款。同时由被告刘应龙、张晓珊在“抵押人及共有人”处签字，以所购买的上述房产作为抵押物，于2015年12月25日取得房地产预告登记证明，2018年3月28日取得不动产登记证明，号码列：粤（2018）潮阳区不动产证明第0001507号。同时由被告张晓珊签订了《不可撤销贷款担保书》，为被告刘应龙上述借款提供连带保证担保。2015年12月21日,原告依约向被告刘应龙发放贷款本金127万元，借款期限自2015年12月21日至2044年12月21日止，被告刘应龙还款至2018年7月16日，之后一直未按约定偿还本息，至2018年9月25日结欠借款本金1205724.31元及利、罚、复息。根据合同的约定，被告刘应龙至今已2期没有支付借款本息，已构成违约，符合合同约定的解除条件。被告张晓珊与被告刘应龙系夫妻关系，在夫妻关系存续期间产生的债务应由两被告共同承担。据此，原告诉至法院。被告刘应龙、张晓珊均没有答辩，也没有提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月21日，被告刘应龙（借款人、抵押人）与原告辖属机构农信营业厅（贷款人）签订《广东省农村合作金融机构个人购房按揭贷款合同》[编号：潮联厅农信（2015）个房贷字第10020159915855428号]，主要约定：借款人因购买房产资金不足，向贷款人申请个人购房按揭借款，并以所购房产作为抵押物以担保借款人对合同的履行；借款金额为127万元，借款用途为借款人用于购买位于汕头市××区城北××路“润泽山庄”第1幢16层06号房的房产；借款期限为348个月，每月为一期，借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上下浮25%，据此确定年利率为3.675%；借款发放后遇基准利率调整的，利率实行一月一定，借款期限内分段计息；借款人未按时足额偿还借款本金、贷款人有权从逾期之日起按本合同约定利率加收50%计收利息，借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按合同约定利率加收50%计收复利；还款原则为按先还息后还本、息随本清，还款方式为等额本息还款法，采用分期还款，每一个月为一个还款周期，共348期，自借款发放后每月的借款对应日为还款日；借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系等；抵押人自愿以《抵押物清单》所列房产作为抵押物为借款人履行本合同向贷款人提供抵押担保；抵押担保的范围为本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权的存续期间自本合同签订之日起至本合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；借款人未按时足额偿还借款本息或违反本合同约定、贷款人根据法律法规之规定或本合同的约定提前收回借款，借款人未予清偿的，贷款人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，本合同约定的借款期限、借款金额、利率等事项与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准；《抵押物清单》所列财产为址于汕头市××区城北××路“润泽山庄”第1幢16层06号的房地产（权属人刘应龙，建筑面积228.26㎡）。被告张晓珊在共有人处签名确认。合同签订后，双方向汕头市潮阳区房地产管理局办理预告登记。2015年12月25日，汕头市潮阳区房地产管理局向农信营业厅填发了粤房地预登汕潮阳字第15××82号《房地产预告登记证明》。2015年12月28日，农信营业厅依约向被告刘应龙发放贷款127万元。被告刘应龙在农信营业厅出具的《广东农村信用社借款借据》上签名予以确认，并约定：贷款期限从2015年12月28日起至2044年12月21日止，借款用途为购房，贷款利息按年利率3.675%计算。2018年2月13日，汕头市潮阳区国土资源局向被告刘应龙填发了不动产权证书[不动产权证号：粤（2018）潮阳区不动产权第0001480号]。2018年3月28日，汕头市潮阳区国土资源局向农信营业厅填发了不动产登记证明[不动产登记证明号：粤（2018）潮阳区不动产证明第0001507号]。借款后，被告刘应龙没有按约付还借款本息。截止至2018年9月25日，被告刘应龙拖欠原告借款本金1205724.31元（其中到期借款本金为4498.34元，未到期应提前收回的借款本金为1201225.97元），利息10824.55元，罚息29.95元，复利49.16元。原告经催讨未果，遂诉至法院。另查明，被告刘应龙与被告张晓珊于2003年12月16日办理结婚登记，系夫妻关系。本院认为，原告辖属机构农信营业厅与被告刘应龙签订的《广东省农村合作金融机构个人购房按揭贷款合同》[编号：潮联厅农信（2015）个房贷字第10020159915855428号]，借贷双方主体适格，意思表示真实，内容符合法律规定，系合法有效的合同，应受法律保护。合同签订后，原告已依约发放贷款127万元,被告刘应龙应按双方约定的期限履行还本付息的义务，但被告刘应龙并没有按期归还借款本息，显已构成违约，原告依约有权解除合同，并提前收回全部贷款本息。合同解除前尚欠的借款本息，被告刘应龙应按合同约定支付本金、利息、罚息及复利；合同解除后尚欠的全部借款本息（包括提前收回的借款本息），被告刘应龙应按合同约定支付本金、逾期利息。原告请求解除与被告刘应龙签订的编号：潮联厅农信（2015）个房贷字第10020159915855428号《广东省农村合作金融机构个人购房按揭贷款合同》以及判令被告刘应龙付还截止2018年9月25日的借款本金1205724.31元、利息10824.55元、罚息29.95元、复利49.16元和逾期利息，于法有据，应于支持。该笔借款行为发生在被告刘应龙、张晓珊婚姻关系存续期间，被告张晓珊也签名确认，故该笔借款为被告刘应龙、张晓珊的夫妻共同债务，被告张晓珊依法应对该笔借款承担共同清偿责任。被告刘应龙、张晓珊自愿提供其共有的房地产为上述借款提供抵押担保，并已按照约定对抵押合同所涉的房地产办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》的规定，本案的抵押合同已生效，原告依法享有本案抵押物的抵押权，故原告请求判令对被告刘应龙设定抵押的房地产享有优先受偿权的主张依法应予支持。被告刘应龙、张晓珊经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭参与诉讼，视为其放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十二条第一款第（二）项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告汕头市潮阳农村信用合作联社与被告刘应龙签订的编号：潮联厅农信（2015）个房贷字第10020159915855428号《广东省农村合作金融机构个人购房按揭贷款合同》；二、被告刘应龙、张晓珊应于本判决发生法律效力后十五日内归还原告汕头市潮阳农村信用合作联社贷款本金1205724.31元、利息10824.55元及罚息、复利（截至2018年9月25日止，罚息为29.95元，复利为49.16元；从2018年9月26日起至还清款项之日止，罚息以本金1205724.31元为基数，复利以尚欠利息为基数，均按合同约定的年利率3.675%加收50%的利率计付）；三、原告汕头市潮阳农村信用合作联社对被告刘应龙所有的址于汕头市潮阳区文光街道城北一路润泽山庄第1幢1606复式房的房地产[不动产权证号：粤（2018）潮阳区不动产权第0001480号]在上列第二项确定债务的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15650元，保全费5000元，共20650元，由被告刘应龙、张晓珊共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  李统才代理审判员  马金潮代理审判员  桂 渤二〇一八年十一月七日书 记 员  郑晓微附相关法律条文：第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。