广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初7759号原告：深圳市卓琳港投资担保有限公司，住所地深圳市福田区沙头街道车公庙泰然八路盛唐商务大厦1103，统一社会信用代码91440300771646387B。法定代表人：刘毅，总经理。委托诉讼代理人：杨涛，广东钧沐律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧阳文婷，广东钧沐律师事务所实习律师。被告：陈来源，男，汉族，1979年7月5日出生，住址广东省东源县。被告：河源市冠恒高新材料有限公司，住所地河源市源城区龙岭工业园办公大楼**，统一社会信用代码914416020826378210。法定代表人：陈来源。被告：李妹娇，女，壮族，1978年6月9日出生，住址广东省东源县。被告：胡永霞，女，汉族，1979年6月13日出生，住址广东省揭阳市惠来县。被告：陈小飘，男，汉族，1988年7月20日出生，住址广东省东源县。第三人：深圳前海斯坦德互联网金融服务公司，住，住所地深圳市福田区沙头街道泰然九路盛唐商务大厦**311一社会信用代码914403003116905474。法定代表人：应曙光，执行董事。委托诉讼代理人：李迪韵，女，汉族，1992年3月7日出生，住址深圳市南山区，系该司员工。原告深圳市卓琳港投资担保有限公司诉被告陈来源、河源市冠恒高新材料有限公司（简称冠恒公司）、李妹娇、胡永霞、陈小飘追偿权纠纷一案，本院于2018年2月26日立案受理后，于2018年5月21日依法追加深圳前海斯坦德互联网金融服务公司作为第三人参加诉讼，后本院依法组成合议庭，适用普通程序并于2018年8月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨涛、欧阳文婷和第三人委托诉讼代理人李迪韵到庭参加诉讼，五被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告陈来源于2015年10月29日通过第三人经营的粤商贷平台与出借人签订《借款及担保服务协议》，约定被告陈来源向出借人借款300万元，并由原告为该债务承担连带担保责任。被告冠恒公司、李妹娇、胡永霞、陈小飘分别出具《担保合同》承诺提供反担保。借款期限届满后，被告陈来源未按时足额还款，此后也仅偿还了部分款项，经粤商贷平台催告，2016年9月21日，原告为被告陈来源的该笔债务代偿了2042592.81元。据此，请求判令：一、被告陈来源向原告偿还担保代偿款项2042592.81元及违约金530514.52元（以2042592.81元为基数，按照24%/年支付违约金直至款项全部还清时止，自2016年9月21日起暂计至2017年10月20日）；二、被告冠恒公司、李妹娇、胡永霞、陈小飘对被告陈来源的债务承担连带责任；三、本案诉讼费用由五被告承担。原告当庭补充陈述称：1、出借人为167位，共签订188份《借款及担保服务协议》，除借款金额、部分利率不一致外，其余内容均相同；2、被告冠恒公司、李妹娇、胡永霞、陈小飘的反担保合同均系面签。第三人当庭陈述称：1、我方运营的平台全称为粤商贷平台，电脑登陆网址为××，同时有专属APP可供下载，注册流程为：①个人用手机号码在平台进行注册，生成账户后通过第三方托管或银行存款进行身份证验证以及银行卡认证，以确保身份的唯一性。注册账号、认证身份证及银行卡时均有短信验证且身份证和银行卡姓名必须一致，本案被告陈来源的用户名为yuaxxxxxxxxx。②公司注册通过线下进行，即向我方提交营业执照、法定代表人身份证复印件及其他资料。2、借款流程：账号下设虚拟账号，记录出借人的充值资金和借款人的回款资金。借款人使用账号登陆后可在平台上申请借款，通过平台审核后发布借款标的，出借人、担保人自行对借款人及借款信息进行评估，决定是否出借或担保。点击确认进行投标后，出借人虚拟账户中的投标资金将被冻结，在借款标的满额后，各方在平台上签订电子借款及担保合同，平台负责将所有冻结的出借款项支付至借款人账户；3、代偿流程：担保人将代偿款支付给平台，平台将款项支付至每个出借人的账号中。4、被告陈来源还款情况：2015年10月15日支付32300元（优先冲抵平台服务费，剩余还利息），11月15日偿还利息37398元，12月15日偿还利息37398元，逾期后经催告，又于2016年2月16日偿还72万元，3月16日偿还275928元，我方为了减少被告陈来源的压力，自愿将该两笔还款用于偿还本金。五被告未答辩，亦未提交证据。经审理查明，工商公开信息查询显示，第三人于2015年11月26日将名称由深圳前海粤商伟业互联网金融服务有限公司变更为现名称。167位出借人（甲方）分别和被告陈来源（借款人、乙方）、原告（保证人、丙方）、第三人（居间人、丁方）通过第三人经营的粤商贷平台签订188份《借款及担保服务协议》，合同均约定：甲方拥有闲散资金可以出借。因乙方资金周转需要，在丁方经营的粤商贷平台注册账号并发布借款需求。乙方自愿申请丁方对其进行信用审核评级，评级后按照相应的权限通过粤商贷平台发布借款需求信息，并按粤商贷平台的使用规则提供相关材料，乙方保证其发布的借款信息及相关材料合法、真实、完整及准确的。丙方是一家拥有资质的专业担保公司，愿意为本协议下乙方所负对甲方的债务提供担保。丁方是一家在深圳市注册成立的有限责任公司，拥有粤商贷互联网金融服务平台××及移动终端“粤xxA**”的经营权，粤商贷旨在为资金供需双方提供借款及出借信息发布、信用审查及评定、合同管理、资金委托监管、逾期催收等全方位服务，以促成民间借贷交易在合法、透明、安全的环境下得以便捷、高效地实现。借款期限均为三个月，还款方式均为先息后本还款。丙方为本协议项下的借款本金及其利息向甲方提供连带责任保证。保证范围为：本协议第二条列明的借款本金、利息及违约金。丙方保证期间为本协议约定的保证期间起算日之日起2年。乙方应按本合同项下总借款金额年化百分之三的标准向丙方支付担保费。担保费采取一次性收取的方式，在乙方还清所欠甲方本金和利息后当日内由乙方向丙方支付。乙方未按时向甲方足额偿还本金、利息的，甲方在此不可撤销地授权丁方在保证期间内代理甲方向丙方要求履行保证责任（代偿）。在收到上述材料并审核无误后，丙方应在担保范围内向甲方代偿相关款项，丙方按代偿规则进行代偿并将款项支付至甲方的粤商贷账户。自保证期间起算日至丙方将款项支付至甲方粤商贷账户期间，丙方无需就履行保证责任向甲方支付任何利息或费用。丙方履行完保证责任后，自动取得甲方对乙方的债权，丙方有权按照法律规定向乙方追偿代偿的全部款项及为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用。丁方有权按期向乙方收取平台服务费（总借款金额×4%÷365×实际借款天数），平台服务费采取一次性收取的方式，乙方应在标满且收到相应款项后当日内向丁方支付平台服务费。若乙方在本协议约定的还款期限内未足额还款的，须按下面方式计算向甲方支付逾期违约金：逾期违约金=（月应还本息-实际已还本息）*逾期天数*1‰/天。若丙方因履行保证责任而已经为乙方代偿本息的，则上述第一项规定之逾期违约金（如有）直接支付给丙方。本协议采用电子文本形式制成。自甲方在粤商贷平台上加注电子签名后成立，自乙方满标之日起生效。原告提交《出借清单》主张188份合同中，出借人曹某某、杨某与被告陈来源约定的利率为16%/年，出借人区某某、丁某某、王某某、胡某某与被告陈来源约定的利率为17%/年，其余出借人与被告陈来源约定的利率均为15%/年，借款期限内的全部利息为115562元，第三人对此予以确认。同日，原告（甲方）与被告冠恒公司、李妹娇、胡永霞、陈小飘（均为乙方）分别签订《保证合同》约定，原告、第三人、各出借人与借款人被告陈来源签订的总借款金额为300万元的《借款及担保服务协议》为主合同，乙方承担连带保证责任，保证期间为两年。合同签订后，第三人于当日向被告陈来源621081720xxxxxxxxxx账号转账300万元。后被告陈来源未依约还款，第三人确认被告陈来源于2015年10月15日还款32300元（先冲抵平台服务费），11月15日还款37398元，12月15日还款37398元，逾期后经催告于2016年2月16日偿还本金72万元，3月16日偿还本金275928元。2016年9月21日，原告向第三人转账2042592.81元，付款摘要载明“代偿1147号标陈来源”。原告提交的加盖第三人公章的《代偿明细表》记载了账户名称、出借人实名、代偿本金、代偿利息、代偿时间等内容，代偿本金2004072元、利息38520.81元，第三人确认其收悉代偿款后已将本金和利息支付给各出借人。上列事实有《借款及担保服务协议》、《保证合同》、出借清单、代偿明细表、转账凭证等证据及开庭笔录在卷为证。本院认为，原告主张其为被告陈来源在第三人平台3**万元借款提供连带保证担保并实际代偿，虽仅提供了四份出借人与各方签订的协议，但出借清单、出借款项和代偿款项的转账凭证及代偿明细相互佐证，另有第三人的确认予以印证，本院对原告主张其为被告陈来源在第三人平台的欠款进行代偿的事实予以确认，原告代偿后有权向债务人即被告陈来源进行追偿。被告陈来源作为负有还款义务一方，未举证证明其还款情况，本院采信原告主张、第三人确认的还款情况。扣除平台服务费30246.58元（300万元×4%÷365×92）后，被告陈来源实际偿还利息76849.42元，原告代偿利息38520.81元，合计偿还的利息未超出受法律保护的最高利率标准。关于违约金。合同约定，若被告陈来源未足额还款，须向出借人支付逾期违约金[（月应还本息-实际已还本息）×逾期天数×1‰/天]。若原告因履行保证责任而已经为被告陈来源代偿本息的，则违约金直接支付给原告。原告自愿将违约金标准调整为24%/年，本院予以支持；但原告的代偿款既包含了借款本金又包含了利息，本院对违约金的计算基数进行调整，即违约金仅以借款本金2004072元为基数计算，对于已代偿的利息不再计算违约金。被告冠恒公司、李妹娇、胡永霞、陈小飘均与原告签订《保证合同》为被告陈来源的债务提供连带责任反担保，应按约定对被告陈来源的上述债务承担连带清偿责任，其实际清偿后，可按实际清偿的数额向被告陈来源进行追偿。五被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈来源应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市卓琳港投资担保有限公司偿还2042592.81元并支付违约金（以本金2004072元为基数，按年利率24%的标准自2016年9月21日起计至实际清偿之日止）；二、被告河源市冠恒高新材料有限公司、李妹娇、胡永霞、陈小飘对被告陈来源上述第一项债务承担连带清偿责任，其实际清偿后，可按实际清偿的数额向被告陈来源进行追偿；三、驳回原告深圳市卓琳港投资担保有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费27385元（已由原告预交），由五被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 吴  晓  姝人民陪审员 胡    卫人民陪审员 吴  锡  钳二〇一八年十一月二十二日书 记 员 彭凯薇（代）