河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0202民初1824号原告：中原银行股份有限公司开封分行。住所地：河南省开封市大梁路西段**。统一社会信用代码914100007067858234。负责人：梁彦岭，行长。委托诉讼代理人：金小新，河南时代律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：王旭起，河南时代律师事务所实习律师，代理权限为特别授权。被告：高留波，男，汉族，1983年12月12日生，住河南省开封县。被告：王香美，女，汉族，1982年6月25日生，住河南省开封县。被告：袁书伟，男，汉族，1982年9月17日生，住河南省尉氏县。被告：王卫立，男，汉族，1983年6月8日生，住河南省尉氏县。被告：王永，男，汉族，1963年5月9日生，住河南省开封县。被告：开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社。住。住所地：开封市祥符区范村乡百亩岗村一社会信用代码93410212055969003C。法定代表人：王永。原告中原银行股份有限公司开封分行（以下简称“中原银行开封分行”）与被告高留波、王香美、袁书伟、王卫立、王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中原银行开封分行的委托诉讼代理人金小新到庭参加了诉讼，被告高留波、王香美、袁书伟、王卫立、王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行开封分行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告高留波、王香美立即清偿借款本金980000元（后变更为886843.11元），并按照借款合同约定的标准支付利息和罚息直至本金清偿完毕之日止（利息以100万元为本金计算至2017年8月3日，之后以98万元为本金计算至贷款本金届满，贷款本金届满后以98万元为本金计算利息、罚息至2018年6月25日，之后以886843.11元为本金计算利息、罚息直至贷款还清为止）。2.判令被告袁书伟、王卫立、王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社对上述借款、利息及罚息承担连带清偿保证责任。3.诉讼费（包括案件受理费、保全费、邮寄费、公告费等由六被告共同承担。事实与理由：2017年3月20日，原告与被告高留波、王香美签订借款合同，约定原告向被告高留波、王香美提供金融借款100万元，借款期限为12个月。借款合同采用固定利率，贷款年利率为10.5％。还款方式为按频率付息，到期一次还本。借款合同第11条第1款第（2）项还约定，如被告迟延支付到期款项，自迟延支付之日直至实际偿还日止应按贷款利率加收50％计收罚息。借款合同签订同日，被告袁书伟、王卫立、王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社与原告签订保证合同，自愿对被告高留波、王香美的上述借款本金、利息、罚息以及原告实现债权和担保权等全部费用承担保证的担保责任。借款合同和保证合同签订后，原告向被告高留波、王香美发放了约定的借款。但被告高留波、王香美未按约定偿还借款本息，经原告多次催要，六被告至今未偿还借款本息并拒绝承担违约责任。六被告的行为已经构成严重违约，为保护原告的合法财产权利，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告高留波、王香美、袁书伟、王卫立、王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告未到庭，视为放弃质证权利。对原告提交的借款合同、借款凭证、贷款还款计划查询、客户明细对账单、保证合同、保证金质押合同及被告的身份信息等证据，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月20日，被告高留波（借款人）、王香美（共同借款人）与原告中原银行股份有限公司开封分行（贷款人）签订编号为中原银（开封）经营字2017第034115号《微贷借款合同》，约定：贷款用于偿还中原银（开封微城东）经营字2016第000095号合同项下贷款，贷款金额为壹佰万元整（￥1000000.00）；贷款期限12个月，即自2017年3月20日至2018年3月19日，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率为年利率10.5%，还款方式为按频率付息、到期一次还本法；付息周期为6个月，付息日为25日，贷款到期日利随本清。关于违约责任，借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算。关于担保，本合同项下贷款采用以下第（1）、（2）、（3）、（4）种担保方式：（1）保证担保，详见贷款人与王卫立、袁书伟签订的编号为中原银（开封）联保字2017第034115-1号的《微小企业联保贷款保证合同》；（2）保证担保，详见贷款人与王永签订的编号为中原银（开封）保字2017第034115-2号的《微贷保证合同》；（3）保证担保，详见贷款人与开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社签订的编号为中原银（开封）保字2017第034115-3号的《微贷保证合同》；（4）保证金担保，详见贷款人与开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社签订的编号为中原银（开封）保质字2017第034115-4号的《保证金质押合同》。同日，被告袁书伟、王卫立（保证人、甲方）与原告中原银行股份有限公司开封分行（债权人、乙方）签订编号为中原银（开封）联保字2017第034115-1号的《微小企业联保贷款保证合同》，约定鉴于乙方与借款人高留波（简称借款人）于2017年3月20日签订了编号为中原银（开封）经营字2017第034115号《微贷借款合同》（简称“主合同”），为保障乙方在主合同项下债权（简称“主债权”）得以实现，甲方自愿向乙方提供保证担保。被保证的债权种类及主债权数额分别为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权、主债权本金金额为人民币壹佰万元整。保证范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权和担保权而产生的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）。保证方式为连带责任保证，如主债权有多个保证人，甲方与其他保证人为连带保证人，承担连带共同保证责任；保证期间为借款人在主债务履行期限届满之日起两年等。同日，被告王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社（保证人）分别与原告中原银行股份有限公司开封分行（债权人）签订编号为中原银（开封）保字2017第034115-2、第034115-3号的《微贷保证合同》，约定鉴于债权人和借款人高留波于2017年3月20日签订了编号为中原银（开封）经营字2017第034115号的《微贷借款合同》（简称“主合同”），为保障债权人在主合同项下债权得以实现，保证人愿向债权人提供保证担保。保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权和担保权的各项费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）。保证方式为连带责任保证，如主债权有多个保证人，各保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任；保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止等。此外，开封市祥符区百永发奶牛养殖场（出质人、甲方）同日与原告中原银行股份有限公司开封分行（质权人、乙方）签订编号为中原银（开封）保质字2017第034115-4号的《保证金质押合同》，约定为确保乙方与高留波（简称“债务人”）签订的编号为中原银（开封）经营字2017第034115号的《微贷借款合同》（简称“主合同”）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方依据主合同对主合同债务人享有的债权（简称“主债权”）提供保证金质押担保，乙方同意接受甲方所提供的质押担保。被质押担保的债权种类及主债权数额分别为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权、主债权本金金额为人民币壹佰万元整。保证金金额为人民币肆拾伍万元整，甲方须在本合同签订后叁日内一次性将保证金足额存入开户行为中原银行股份有限公司开封分行、户名为中原银行保证金—开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社、账号为41×××01的保证金账户中。双方约定，质押期间，乙方将对上述保证金账户内的存款按乙方对外公布的活期利率向甲方计付利息，该利息作为上述保证金孳息自动成为质物的组成部分，质权的效力及于保证金所生孳息。在质押担保责任发生后，乙方及乙方总行有权直接扣划保证金账户内的款项以优先清偿该保证金所担保的主债权，无需另行征得甲方同意。质押担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、手续费、实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等）及所有其他费用。上述合同签订后，原告中原银行开封分行于2017年3月20日向被告高留波发放贷款1000000元。被告高留波在贷款期限内除2017年3月20日至2017年8月3日之间归还本金20000元、2018年3月19日偿还0.18元利息外，未再还本付息。贷款到期后，原告中原银行开封分行于2018年6月25日通过强制扣划质保金账户中的93156.89元用于归还被告高留波、王香美的借款本金，该笔借款尚余886843.11元本金及利息、罚息未还。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，处理此类合同纠纷首先应当适用《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》的有关规定。《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款规定，商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，高留波、王香美系借款人，该笔借款尚有本金886843.11元及利息未偿还，该借款应由高留波、王香美偿还。因双方对逾期还款约定有罚息，该约定不违反银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》就贷款利率及计算结息等问题规定。故原告要求被告高留波、王香美偿还借款本金886843.11元、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条规定，订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。被告袁书伟、王卫立、王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社与原告签订有保证合同，明确约定了保证方式为连带责任保证，应承担连带保证责任。故对于原告要求袁书伟、王卫立、王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社承担连带清偿保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告高留波、王香美于本判决生效之日起十日内偿还原告中原银行股份有限公司开封分行借款本金886843.11元和利息、罚息（其中，利息按合同约定的标准计算，扣除已偿还的0.18元；罚息按合同约定的标准计算至实际清偿之日止）。二、被告袁书伟、王卫立、王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回原告中原银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费13600元，由被告高留波、王香美、袁书伟、王卫立、王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审 判 长  王春英审 判 员  肖永莉人民陪审员  姬运有二〇一八年十一月二十六日书 记 员  丁 一