大连市中山区人民法院民事判决书（2018）辽0202民初7161号原告：广发银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市中山区中山广场**。负责人：韩旻，系该分行行长。委托诉讼代理人：孙鹏，系北京市盈科（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙梦岚，系北京市盈科（大连）律师事务所律师。被告：祁丽花，女，1983年8月4日出生，汉族，户籍所在地福建省莆田县。被告：郑新华，男，1984年4月8日出生，汉族，户籍所在地福建省莆田县。原告广发银行股份有限公司大连分行诉被告祁丽花、被告郑新华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人孙鹏到庭参加了诉讼。被告祁丽花、被告郑新华经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；2、请求判令二被告共同偿还贷款本金306，056.42元，支付至全部清偿之日止的利息、罚息及复利（截至2018年11月26日，欠息合计为95，157.28元，自2018年11月27日起至实际清偿之日止，按申请表约定计算借款利息、罚息及复利）；3、本案全部诉讼费用由二被告共同负担。事实与理由：二被告系夫妻有关系。2014年7月11日，原告与二被告签订了《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称“申请表”），约定：二被告向原告申请借款额度为50万元的可循环贷款；用于生产经营；借款额度有效期为60个月；还款方式为等额本息；贷款利率以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若逾期还款则就逾期部分按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定贷款利率水平上加收30%，同时对逾期利息按罚息利率计收复利；本合同项下订立、履行及争议解决所发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由借款人承担；若借款人未依约归还贷款本息及相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求二被告立即归还借款本息及全部费用并解除合同；本申请书与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。该申请表经原告审核通过后，原、被告签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定授信额度为32万元，有效期2014年7月28日至2019年7月28日，还款账户及放款账户为×××。同时签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，贷款金额为32万元人民币，贷款期限为36个月。合同签订后原告依约放款，二被告未按合同约定履行还款义务，理应承担违约责任，故原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，望贵院判如诉请。被告祁丽花、被告郑新华经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据进行了审查，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。认定事实如下：2014年7月11日，被告祁丽花向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请生意红额度贷款50万元人民币，用于生产经营；额度有效期限为60个月，单笔贷款期限不超过36个月；还款方式为按月等额本息还款；并承诺理解及接受广发银行股份有限公司个人信用贷款条款的约束，该条款约定：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；贷款是否发放由贷款人审核决定，借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象/范围、支付金额）及贷款用途取决于贷款人的贷款审核结果，以贷款人向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准，贷款的还款方式和还款日以借款人在申请表中填写的内容为准；贷款支付方式为自主支付；本条款项下的借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款的罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；在本条款有效期内，如遇国家对贷款利率及计结息方式等进行管制、干预，以致必须对本条款的上述约定进行调整，贷款人无需征得借款人同意即可按照国家的最新规定对利率条款进行修改；贷款人的放款行为无须借款人另行授权和确认，贷款人是否向借款人放款不构成本行违约，贷款资金为自主支付的，将借款金额划入借款人在本行开立的贷款放款账户；贷款资金为受托支付的，将借款金额划入借款人在本行开立的放款账户内，再从放款账户向借款人约定的受托支付对象进行支付。关于贷款人、借款人的权利义务条款以及违约责任条款和相应处理条款约定：借款人应按约定的期限向贷款人按时足额偿还借款本金和利息；在发生涉及诉讼、破产或其他贷款人认为可能对其债权产生不利影响的状况时，借款人应及时通知银行，并根据贷款人要求提前归还全部借款本息及承担本部费用；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，或者违反本条款承诺及约定的其他义务，贷款人有权终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同，宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，有权从借款人在本行及广发银行任何营业机构开立的账户中扣收依本条款约定借款人应偿付的借款本金、利息、罚息、复利及所有其他从属费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，均由借款人承担。本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。被告郑新华亦作为借款人配偶在申请表中签名及捺手印。嗣后，原告经审核与被告祁丽花签署编号为133XXXXXXXX3号的《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定：贷款金额为32万元人民币，贷款用途为生产经营,贷款期限为36个月，自2014年7月28日起至2019年7月28日止，贷款利率为固定利率即月利率1.5%，还款方式为等额本息。上述合同签订后，原告依约向被告祁丽花发放授信贷款合计32万元人民币。截止2018年11月26日，被告尚拖欠原告借款本金306，056.42元人民币、借款利息61，990.21元、罚息19，485.89元、复利13，681.18元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的禁止性规定，当属合法有效，双方之间的借款合同关系成立。被告祁丽花向原告递交贷款申请表，并同意接受申请表中载明的个人信用贷款条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应按约及时履行相应的合同义务，不履行或履行义务有瑕疵，应承担相应的违约责任。截止2018年11月26日，被告祁丽花拖欠原告借款本金306，056.42元人民币，借款欠息合计95,157.28元，构成违约。被告郑新华与被告祁丽花系夫妻关系，其亦在申请表中签名，理应对婚姻关系存续期间的夫妻债务承担共同还款责任。故现原告要求解除原、被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，并要求二被告共同偿还所欠全部借款本金306，056.42元人民币及截止2018年11月26日的借款利息61，990.21元、罚息19，485.89元、复利13，681.18元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告要求二被告支付自2018年11月27日起至欠款还清之日止按《个人信用贷款核准通知书（额度）》中约定的利率计算的借款利息、罚息及复利一节，应计付至本判决确定的给付之日止。被告祁丽花、被告郑新华经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司大连分行与被告祁丽花、被告郑新华签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：133XXXXXXXX3）；二、被告祁丽花、被告郑新华共同偿还原告借款本金306，056.42元人民币；三、被告祁丽花、被告郑新华共同给付原告截止2018年11月26日的借款利息61，990.21元、罚息19，485.89元、复利13，681.18元，合计95，157.28元人民币；四、被告祁丽花、被告郑新华自2018年11月27日起至本判决确定的给付之日止，按所签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》中约定的利率共同给付原告借款利息、罚息及复利；上列二至四项中被告祁丽花、被告郑新华应共同偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6，430元，保全费2，280元，公告费560元，由被告祁丽花、被告郑新华共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。审 判 长 刘璐人民陪审员 高杰 {文书日期}书 记 员 王蕊