重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0103民初18442号原告：中安金控资产管理有限公司，住所地杭州市上城区元帅庙后****,统一社会信用代码913301023113937374。法定代表人：谭建平，总经理。委托诉讼代理人：李旭，男，该公司员工。被告：潘小科，男，1985年5月15日出生，汉族，住重庆市江津区李市镇。被告：潘文全，男，1963年6月18日出生，汉族，住重庆市江津区李市镇。原告中安金控资产管理有限公司（以下简称中安金控公司）诉被告潘小科、被告潘文全追偿权纠纷一案，本院于2018年7月17日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2018年11月5日公开开庭审理了本案。本案原告中安金控公司的委托诉讼代理人李旭到庭参加了诉讼，被告潘小科、被告潘文全经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中安金控公司向本院提起诉讼，请求：1、潘小科偿还中安金控公司代偿款124411.19元及资金占用利息（资金占用利息包括：以19772.16元为基数，自2018年1月20日起至前述款项付清之日止，按照年利率24%计算；以104639.03元为基数，自2018年3月15日起至前述款项付清之日止，按照年利率24%计算）；2、潘文全对潘小科的前述债务承担连带清偿责任；3、本案受理费由潘小科、潘文全承担。事实与理由：潘小科因购买大众牌轿车向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行（以下简称“工商银行镇海支行”）申请购车分期贷款，并于2017年2月14日与银行签订合同编号为“镇汽分1600CQ09542”的的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为139000元整，分期期数为36期。同时，潘小科向工商银行镇海支行出具《授权委托书》一份，委托工商银行镇海支行将综合服务费10015元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，中安金控公司出具《担保承诺函》一份，为潘小科的前述贷款债务提供连带责任保证担保。同时，中安金控公司与潘小科、潘文全共同签订《购车分期付款服务合同》一份，该合同约定如潘小科逾期还款，致使中安金控公司承担保证责任代为还款，因此而造成的经济损失均由潘小科承担赔偿责任，包括代为还款所占用资金的本金及资金占用费（利息按每日0.067%计算），潘文全自愿为潘小科的前述债务向中安金控公司提供反担保。潘小科获得贷款后，未按合同约定如期履行还款义务。2018年1月至2018年3月，中安金控公司代潘小科向贷款银行垫款124411.19元。故中安金控公司提起本案诉讼。被告潘小科、被告潘文全均未答辩。本案审理中，中安金控公司围绕诉讼请求依法提交了牡丹卡购车分期付款业务还款合同、个人授权委托书、担保承诺函、购车分期付款服务合同、中国工商银行转账凭证、中国工商银行牡丹卡签购单、汇款凭证、（2017）渝0103民初25588民事判决书等证据，本院予以审查并在卷佐证。根据中安金控公司陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：2017年1月18日，中安金控公司、潘小科、潘文全以及中安金控汽车服务有限公司重庆分公司共同签订《购车分期付款服务合同》。主要约定：潘小科系因购车需要申请银行贷款，中安金控公司同意为潘小科向银行申请的贷款提供连带保证责任担保。中安金控公司提供保证担保的债权为潘小科向银行申请分期付款总额及实现债权的费用，潘小科申请分期付款总额为人民币149015元，借款期限为三年。潘小科未按时向银行归还贷款，致使中安金控公司承担保证责任代为清偿的，潘小科应在代偿次日立即向中安金控公司付清代偿款及利息。潘小科未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息。潘文全自愿向中安金控公司提供反担保，反担保方式为不可撤销的连带保证责任，反担保期限为中安金控公司承担担保责任之日起两年，反担保的责任范围包括但不仅限于代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用。中安金控公司为实现本合同项下的反担保债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、执行费等，均由潘小科、潘文全双方承担。银行购车分期贷款发放前，潘小科委托中安金控汽车服务有限公司重庆分公司为其代购汽车且垫付部分购车款。中安金控汽车服务有限公司重庆分公司同意为潘小科代购垫资的，潘小科应在中安金控汽车服务有限公司重庆分公司支付代购垫资款之前自行向汽车经销商支付不少于车辆价格30%的首付款，剩余尾款由中安金控汽车服务有限公司重庆分公司审批通过后，以中安金控汽车服务有限公司重庆分公司账户或通过中安金控汽车服务有限公司重庆分公司指定的第三方转付给汽车经销商或其指定的账户金额为准。基于本协议的服务内容，潘小科应支付费用总计10015元，包括综合费、担保费、信息费、履约保证金。2017年2月14日，工商银行镇海支行与潘小科签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，约定潘小科向谭记汽车贸易有限公司购买大众牌汽车一辆，车辆总价为178800元，潘小科自行支付首付款39800元，剩余购车款，潘小科申请通过其在工商银行镇海支行申办的牡丹卡购车专用卡以透支方式支付，透支金额为139000元；工商银行镇海支行同意潘小科使用牡丹卡购车专用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付潘小科指定账户；潘小科不可撤销地授权工商银行镇海支行将上述透支资金划入中安金控公司于工商银行镇海支行的账户内；潘小科以按月分期等额方式向工商银行镇海支行偿还透支的资金，分期还款共分36期；如潘小科没有按本合同约定及时足额存入还款资金，工商银行镇海支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向潘小科收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用。2017年2月17日，潘小科向工商银行镇海支行申请办理中国工商银行车贷专用信用卡（个人卡）并向工商银行镇海支行出具《授权委托书》，载明：潘小科因办理信用卡专项分期付款业务，向中安金控公司支付综合服务费人民币10015元，委托贵行在本人的牡丹卡专用卡内将综合服务费10015元以透支形式扣收后支付给中安金控公司。同日，中安金控公司向工商银行镇海支行出具《担保承诺函》，载明：购车人潘小科向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：连带责任保证担保、保证金质押担保、全额全程担保。其后，工商银行镇海支行向潘小科核发了信用卡一张，并依照合同约定及潘小科的授权从该信用卡中透支149015元资金划入中安金控公司账户。潘小科透支消费后未按约还款，中安金控公司于2018年1月19日代偿19772.16元、于2018年3月14日代偿104639.03元，合计124411.19元。2018年5月30日，中安金控公司向本院提起本案诉讼。另查明，因潘小科未按时足额向贷款银行还款，中安金控公司于2017年9月21日代偿19579.25元，针对该笔代偿款，中安金控公司已向本院提起诉讼，本院经审理于2018年5月15日作出(2017)渝0103民初25588号民事判决书，判决：一、被告潘小科自本判决生效之日起十日内偿还原告中安金控资产管理有限公司代偿款19579.25元，并从2017年9月22日起至实际付清时止，以19579.25元为基数，按年利率24%计收利息；二、被告潘文全对被告潘小科的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中安金控资产管理有限公司的其他诉讼请求。本院认为，《购车分期付款服务合同》、《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均有约束力。关于代偿款问题。根据《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》及潘小科个人授权委托书的约定，贷款银行共计向潘小科发放贷款149015元，则潘小科理应按约承担还款责任。现潘小科逾期未按时足额还款，其行为已构成违约，贷款银行有权要求债务人潘小科及保证人中安金控公司清偿逾期债务。现已查明，中安金控公司于2018年1月19日代偿19772.16元、于2018年3月14日代偿104639.03元，合计124411.19元。则中安金控公司作为潘小科的保证人代偿后有权向债务人潘小科追偿。因此，中安金控公司要求潘小科偿还代偿款124411.19元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于中安金控公司主张的利息损失问题。根据《购车分期付款服务合同》约定，潘小科应当在中安金控公司代偿上述款项次日向中安金控公司履行清偿义务，逾期清偿则应当按照每日0.067%支付逾期利息。按此标准计算的利息已超过法律规定，故本院认定，潘小科因逾期还款而应支付中安金控公司的利息包括：以19772.16元为基数，自2018年1月20日起至前述款项付清之日止，按照年利率24%计算的利息；以104639.03元为基数，自2018年3月15日起至前述款项付清之日止，按照年利率24%计算的利息。关于潘文全的责任问题。潘文全在《购车分期付款服务合同》作为反担保人签字，自愿为潘小科向中安金控公司提供连带反担保。反担保期限为中安金控公司方承担担保责任之日起两年，反担保的责任范围包括但不仅限于代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用。现中安金控公司已履行担保人义务向贷款银行偿还了潘小科尚欠的借款本息，故潘文全理应对潘小科应向中安金控公司偿还的款项及利息承担连带清偿责任。潘小科、潘文全经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘小科自本判决生效之日起十日内偿还原告中安金控资产管理有限公司代偿款124411.19元及资金占用利息（资金占用利息包括：以19772.16元为基数，自2018年1月20日起至前述款项付清之日止，按照年利率24%计算的利息；以104639.03元为基数，自2018年3月15日起至前述款项付清之日止，按照年利率24%计算的利息）；二、被告潘文全对被告潘小科的上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2788，由被告潘小科负担，并由被告潘文全负连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  曹潇潇人民陪审员  王玉碧人民陪审员  宋春蓉二〇一八年十一月八日法官助理任广慧书记员彭蔚