广东省汕头市潮阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0513民初1388号原告：中国建设银行股份有限公司汕头潮阳支行，住所地汕头市潮阳区文光街道办事处平东东山大道中**。负责人：马立群，行长。委托诉讼代理人：吴政南，男，该支行职员。委托诉讼代理人：陆贵明，男，该支行职员。被告：赵芝贵，男，1974年9月29日出生，汉族，住址汕头市潮阳区。被告：黄婉娟，女，1978年6月7日出生，汉族，住址汕头市潮阳区。原告中国建设银行股份有限公司汕头潮阳支行（以下简称建行潮阳支行）与被告赵芝贵、黄婉娟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴政南、陆贵明，被告赵芝贵到庭参加诉讼，被告黄婉娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行潮阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告赵芝贵20**年8月28日签订的编号为440101821-0172-20151057088《个人消费普通借款合同》；2.判令被告赵芝贵、黄婉娟共同付还原告借款190254.50元和利息15375.53元，罚息1919.95元，复息1007.54元（2018年8月23日以后利息、罚息、复息计至被告实际还清借款之日止），暂合计208557.52元；3.判令原告对两被告提供的借款抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：被告赵芝贵、黄婉娟系夫妻关系，因住房装修需要，向原告申请住房装修贷款。2015年8月28日，被告赵芝贵与原告签订《个人消费普通借款合同》，约定向原告借款35万元，借款期限为2015年9月23日至2020年9月23日，采用等额本息还款法，分60期归还，贷款年利率6.5875%等条款。为保障上述借款合同的履行，被告赵芝贵、黄婉娟与原告签订编号为44010182120151588266号《个人消费普通借款抵押合同》，以汕头市潮阳区文光街道平和东居委兰竹苑住宅区第8幢301号房作为贷款抵押物并办妥抵押登记手续，被告黄婉娟同时与原告签订编号为44010182120151625233号《个人消费普通借款保证合同》。原告依约发放贷款后，在约定的分期还款期限内，被告赵芝贵未按期偿还贷款本息，自2017年7月23日起，一直拖欠原告贷款本息。截至2018年8月23日止，被告赵芝贵拖欠原告借款本金190254.5元和利息15375.53元，罚息1919.95元，复息1007.54元（2018年8月23日以后利息、罚息、复息计至被告实际还清借款之日止），原告多次催讨未果。基于上述，原告依约放贷，有收回贷款本息的权利，被告赵芝贵拒不偿还贷款本息，其违约行为已严重侵犯原告的合法权益。该笔贷款发生于被告赵芝贵、黄婉娟婚姻存续期间，贷款用途为住房装修，用于夫妻共同生活，被告黄婉娟应对该笔债务承担共同还款责任。原告为维护合法权益，遂诉至法院。被告赵芝贵当庭辩称，对原告起诉的诉讼请求及事实理由没有意见。近期内先将所欠的到期本金及利息、罚息还清后再继续履行合同。被告黄婉娟没有答辩，二被告均无提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交的证据，被告赵芝贵无异议，被告黄婉娟放弃质证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月28日，被告赵芝贵（借款人、甲方）与原告建行潮阳支行（贷款人、乙方）签订编号：440101821-0172-20151057088《个人消费普通借款合同》，合同约定甲方向乙方借款本金35万元，借款期限为60个月，自2015年9月23日至2020年9月23日，甲方应将借款用于住房装修；合同项下贷款利率为年利率，执行浮动利率，即LPR利率加228.75基点，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一工作日的LPR利率及上述幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日于起息日在每年的对月对日调整；还款方法采用等额本息还款法；贷款利息自乙方将款项划入甲方指定账户之日起计算，按日计息；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%；甲方未能按约定时间足额偿还应还款项的，乙方有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；甲方不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，视为甲方违约，乙方有权：宣布贷款立即到期，对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率计收罚息和复利，解除合同；合同项下业务办理过程中使用的借款申请书、贷款支付凭证、支用单、提款通知书等文件均作为合同的附件，是合同的有效组成部分。同日，被告赵芝贵、黄婉娟（抵押人、甲方）与原告建行潮阳支行（抵押权人、乙方）签订编号：44010182120151588266《个人消费普通借款抵押合同》，合同约定，为确保被告赵芝贵与原告签订的编号：440101821-0172-20151057088《个人消费普通借款合同》（主合同）的履行，被告赵芝贵、黄婉娟同意以“抵押财产清单”所列的被告赵芝贵所有的址于汕头市潮阳区文光街道平和东居委兰竹苑住宅区第8幢301号房（房地产权证号：粤房地证字第**）设定抵押，并已办理抵押登记手续（粤房地他项权证汕潮阳字第3000081478号）；抵押担保范围包括主合同约定的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用；债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利。被告黄婉娟（保证人、甲方）与原告建行潮阳支行（债权人、乙方）签订编号：44010182120151625233《个人消费普通借款保证合同》，合同约定被告黄婉娟自愿为被告赵芝贵与原告签订的主合同提供连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和担保权而发生的费用，保证期间自合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2015年9月23日，原告向被告赵芝贵出具《个人贷款支付凭证》，依约向被告赵芝贵发放贷款35万元。借款到期后，被告赵芝贵仅付还原告部分本息，截止至2018年9月4日，被告赵芝贵尚欠原告借款本金190254.5元（其中到期本金30552.99元，未到期本金159701.51元）、利息15492.7元、罚息1953.91元、复利1028.31元。诉讼中，被告赵芝贵付还原告借款本金420元。另查明，2015年8月26日，建行人民币贷款基础利率（一年期）（LPR）为4.55%，于2015年10月26日调整为4.3%，此后至今未调整。再查明，被告赵芝贵、黄婉娟于2000年3月5日登记结婚，系夫妻关系。本院认为，原告建行潮阳支行与被告赵芝贵签订的编号：440101821-0172-20151057088《个人消费普通借款合同》，是双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。合同签订后，原告建行潮阳支行已依约发放贷款35万元,被告赵芝贵应按双方的约定履行还本付息的义务，但被告赵芝贵并没有按期归还借款本息，显已构成违约，应承担相应的违约责任。原告依约有权解除合同，并提前收回全部贷款本息。合同解除前尚欠的借款本息，被告赵芝贵应按合同约定支付本金及利息、罚息、复利；合同解除后尚欠的全部借款本息（包括提前收回的借款本息），被告赵芝贵应按合同约定支付本金、逾期利息。该笔借款发生在被告赵芝贵、黄婉娟婚姻关系存续期间，被告黄婉娟也签名予以认可，故该笔借款为被告赵芝贵、黄婉娟的夫妻共同债务，被告黄婉娟应承担共同清偿的责任。关于担保责任问题。原告建行潮阳支行与被告赵芝贵、黄婉娟签订的编号：44010182120151588266《个人消费普通借款抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反我国法律、法规的禁止性规定，依法应认定为有效，对双方当事人均具有约束力。被告赵芝贵已按照约定对抵押合同所涉的房地产办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》的规定，本案的抵押合同已生效，原告依法享有本案抵押物的抵押权，故原告请求判令对被告赵芝贵、黄婉娟设定抵押的房地产享有优先受偿权的主张依法应予支持。原告请求解除合同并判令两被告付还贷款本金及利息、罚息、复息，于法有据，应予支持。被告黄婉娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，视为其放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十二条第一款第（二）项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司汕头潮阳支行与被告赵芝贵签订的编号440101821-0172-20151057088《个人消费普通借款合同》。二、被告赵芝贵、黄婉娟应于本判决发生法律效力后十五日内归还原告中国建设银行股份有限公司汕头潮阳支行贷款本金189834.5元及相应的利息、罚息、复息（其中，截止至2018年9月4日的利息15492.7元、罚息1953.91元、复利1028.31元；从2018年9月5日起的逾期利息按合同约定的罚息利率计算至借款本息还清之日止）。三、原告中国建设银行股份有限公司汕头潮阳支行对被告赵芝贵所有的址于汕头市潮阳区文光街道平和东居委兰竹苑住宅区第8幢301号房（房房地产权证号：粤房地证字第**）上列第二项确定债务的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4428元，减半收取计2214元，由被告赵芝贵、黄婉娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。代理审判员  马金潮二〇一八年十一月十二日书 记 员  郑晓微附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。