淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0812民初8627号原告：梁小山，男，汉族，1987年8月16日生，住淮安市清江浦区。委托诉讼代理人：俞曦、徐泉新，江苏中虑律师事务所律师。被告：成洁，女，汉族，1990年3月26日生，住淮安市洪泽区。原告梁小山与被告成洁民间借贷纠纷一案，本院于2018年9月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告梁小山的委托诉讼代理人徐泉新、被告成洁均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告梁小山向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金66076元及利息13685.1元；2、被告支付违约金（按月利率2%自2017年8月6日起计算至实际给付之日止）；3、原告对被告抵押的苏Ｈ×××**车辆享有优先受偿权；4、被告承担本案的诉讼费用。诉讼过程中，原告变更第1、2项诉讼请求为：被告偿还原告借款本金56036.11元，并支付违约金（按月利率2%自2017年8月7日起计算至实际给付之日止）。事实和理由：2017年6月7日，原被告签订借款合同，被告向原告借款71500元，月利率0.87%，期限24个月。后原告委托深圳投哪金融服务有限公司向被告支付了借款，被告将其所有的苏Ｈ×××**车辆抵押给原告，并办理了抵押登记。但被告多次逾期，故原告诉至法院。被告成洁辩称：对原告诉请无异议，但无力偿还。本案的审查重点为：1、原、被告之间的民间借贷关系是否合法成立且有效；2、原告实际向被告提供借款本金的数额，以及双方关于利息、违约金的计算标准和依据是否符合合同约定且不违反法律规定；3、原告是否对被告提供的抵押物享有优先受偿权。关于上述三个审查重点，原告向法庭提供了下列证据：1、借款合同1份，意在证明原、被告之间存在借款关系；2、网银在线电子回单3份，证明原告履行了借款合同约定的出借义务；3、深圳投哪金融服务有限公司与网银在线的代收付协议复印件1份，证明由网银在线代付款的依据；4、付款确认书1份，证明由深圳投哪金融服务有限公司付款的依据；5、抵押合同1份，证明原告对被告提供的车辆享有抵押权。6、抵押登记证1份，证明双方就抵押车辆办理了合法抵押登记手续的事实。7、情况说明一份，证明被告实际还款情况。本院经审查后认为，原告提供的上述证据可以证明原告已实际向被告提供了62550元款项的事实，故本院对上述证据中能够证明上述事实的证据效力均予以采信。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月7日，被告（借款方，甲方）与原告（出借人，乙方）签订《借款合同》1份，约定：借款金额71500元，借款月利率0.87%，借款期限24个月，从2017年6月7日至2019年6月6日，自乙方实际提供借款之日起计算利息，还款方式为等本等息，即按月等额支付借款本金、利息、其他各项费用。首期还款额为3338.05元，以后每期还款额为3330.05元。甲方逾期归还借款及利息，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，每日还应按其未还本金的1%/天向乙方支付逾期违约金。甲方未按时归还当期借款本息为违约，乙方有权单方面宣布合同提前到期，并有权单方面解除合同，甲方需立即清偿全部剩余未还本金、利息、各项违约金等，并承担乙方实际损失（包括但不限于诉讼费或仲裁费、评估费、公告费、拍卖费、律师费、执行费等实现债权的费用）。同日，原、被告还签订了《车辆抵押合同》1份，约定被告(甲方、抵押人)以其自有的、合法取得的车辆，车牌号作为本合同项下借款的抵押物，车辆牌号为苏Ｈ×××**，发动机号为80661160；同时，合同第十条约定：本合同的效力独立于被担保的《债款合同》等其他任何法律文件，《借款合同》或其他法律文件的无效不影响本合同的效力。双方还为上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告梁小山。2017年6月7日，原告通过深圳投哪金融服务有限公司分别向原告转账12550元、8950元、50000元。当天，被告又向原告支付了8950元，被告实际收到借款本金为62550元。后被告分别于2017年7月6日还款3791元、2017年8月6日还款3783元，因被告未再还款，致原告诉至法院。另查，原告梁小山以其个人名义向社会不特定主体发放借款，仅本院今年以来至今已受理28件，该28件民间借贷的出借行为发生在2016年4月份至2017年11月份。本院认为，一、关于案涉《借款合同》的效力问题。本案原告梁小山贷款对象主体众多，除了本案债务人成洁以外，原告梁小山自2016年4年起分别向成洁等个人出借资金，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。根据《银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据合同法第五十二条关于“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”的规定，以及合同法解释二第十四条关于“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定”的规定,应认定案涉《借款合同》无效。原告个人从事经常性放贷业务，而金融业务活动系国家特许经营业务，故原告向被告成洁等不特定主体放贷行为已违反国家强制性规定，应依法认定案涉《借款合同》无效。二、关于案涉《车辆抵押合同》的效力问题。根据我国《担保法》第五条第一款规定：担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。本案中，案涉的《车辆抵押合同》虽系《借款合同》的从合同，但原、被告在抵押合同中已明确约定“本合同的效力独立于被担保的《借款合同》等其他任何法律文件，《借款合同》或其他法律文件的无效不影响本合同的效力”，即本案作为主合同的《借款合同》虽然被认定无效，因原、被告双方关于抵押合同的效力另有约定，故依据法律规定，案涉的《车辆抵押合同》独立于主合同，依法有效。即原告仍有权对被告提供车牌号为苏Ｈ×××**的汽车在抵押范围内享有优先受偿权。三、关于原告要求被告偿还借款本金56036.11元，并支付违约金（按月利率2%自2017年8月7日起计算至实际给付之日止）的问题。根据我国《合同法》规定，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案中，原告向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息为目的，违反国家强制性规定向被告提供借款，而被告亦应明知原告不具备发放贷款的资质而向原告借款，故原、被告双方对涉案的民间借贷行为均存在过错，原、被告应各自承担自身的损失。现原告共向被告提供借款本金数额为62550元，后被告分别于2017年7月6日还款3791元、2017年8月6日还款3783元，故被告尚欠原告借款本金为54976元，理应由被告予以返还。对于原告主张的违约金，因原告自身存在过错，该损失应由原告自行承担，故该诉讼请求违反法律规定，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第(五)项、第五十八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百一十条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第五条第一款、第三十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第九条、第六十二条之规定，判决如下：一、被告成洁应于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告梁小山借款本金54976元。二、原告梁小山有权就上述债务对被告成洁提供的车辆牌号为苏Ｈ×××**车辆行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。三、驳回原告梁小山其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1794元，本院减半收取987元，由被告成洁负担587元，原告梁小山负担400元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  薛爱丽二〇一八年十一月二十三日书记员  董晓露附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：一方以欺诈、胁迫的手段订阅合同，损害国家利益；恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的贷款合同，自贷款人提供借款时生效。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。