福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0303民初3886号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司萩芦支行，住所地福建省莆田市涵江区萩芦镇崇圣村半南岭**，统一社会信用代码91350303567316671Y。 负责人：廖海钩，行长。 委托诉讼代理人：吴志铭，男，该行客户经理。 被告：林铭柱，男，1982年4月16日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：邹梅霞，女，1987年9月26日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司萩芦支行（以下简称农商行）与被告林铭柱、邹梅霞信用卡纠纷一案，本院于2018年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人吴志铭到庭参加诉讼，被告林铭柱、邹梅霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行向本院提出诉讼请求：林铭柱、邹梅霞共同归还普惠金融卡透支本金49990.26元及该款自2017年10月21日起至付清款项之日止按领用合约、章程的约定计算的透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之4计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%）。事实与理由：2016年10月29日,林铭柱向农商行办理了福万通普惠金融卡，签字并承诺遵守《福万通普惠金融卡领用合约》及《福万通普惠金融卡章程》，对信用卡的使用、收费、缴款等约定：客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之4；客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金；违约金按最低还款额未付部分的5%收取。邹梅霞是林铭柱配偶，在普惠金融卡申请表上亲笔签字并捺手印，对该卡发生的全部债务承担连带保证责任。此外，农商行与林铭柱、邹梅霞于2016年10月29日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书。合同签订后，林铭柱按照贷记卡申领审批程序通过农商行的申请，农商行于2016年11月16日向林铭柱发放贷记卡（卡号：62×××07）一张，授信额度为5万元，授信期限3年。林铭柱自2017年10月份发生账单后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。邹梅霞是林铭柱的妻子，本案债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，邹梅霞应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 林铭柱、邹梅霞未作答辩。 本院经审理认定事实如下：林铭柱、邹梅霞于2007年11月30日登记结婚。2016年10月29日，林铭柱向农商行申请福万通普惠金融卡，申请信用额度为5万元，林铭柱在《普惠金融卡申请表》（以下简称《申请表》）上签名并捺指纹，承诺遵守《普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》），邹梅霞作为申请人配偶在《申请表》上签名并捺手印。《领用合约》、《章程》约定：透支利息按年利率14.4%执行；支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息；有效期为3年，自乙方系统产生福万通普惠金融卡卡号当月起算；最低还款额方式还款，即甲方应该偿还的最低金额，包括以前月份最低还款额未还部份、当期利息、费用以及当期超过信用额度的欠款金额；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低为1元；甲方违反本合约及有关规定或超过两次逾期还款，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款。同日，邹梅霞在《“普惠金融惠民卡”共同债务承诺书》（以下简称《承诺书》）上签名并捺手印，约定对林铭柱在有效期内使用普惠金融惠民卡而形成的债务承担连带清偿责任。《申请表》所附《收费标准》载明：滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元；若遇到福万通金融卡收费项目、标准变化调整的，农商行有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、自助机具、手机银行、网上银行以及柜台等对外发布公告，一经公示即视为客户及保证人知悉通知。2016年11月11日，农商行在其网站上发布公告，将《收费标准》中收费项目“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准、备注部分未调整。2016年11月16日，农商行通过林铭柱的申请向其发放贷记卡（卡号：62×××07）一张，授信额度5万元，期限3年。截至2017年10月21日，前述贷记卡共透支本金为49990.26元。之后，林铭柱未还本付息，也未按最低还款额还款。农商行催讨透支款项未果，遂于2018年10年9日向本院提起诉讼。 本院认为，林铭柱填写《申请表》向农商行申请福万通普惠金融卡，承诺遵守《领用合约》、《章程》。该《领用合约》、《章程》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行义务。农商行依约发放了贷记卡，林铭柱在使用该卡后应按约归还透支本息。在林铭柱、邹梅霞夫妻关系存续期间，邹梅霞作为林铭柱配偶在《申请表》、《承诺书》上签字捺手印确认，本案债务应当认定为林铭柱、邹梅霞夫妻共同债务。涉案信用卡有效期虽尚未届满，但双方约定：超过两次逾期还款，农商行可要求林铭柱立即清偿所有欠款。故农商行要求林铭柱、邹梅霞共同偿还福万通普惠金融卡透支本金49990.26元及该款自2017年10月21日起至还清之日止按《领用合约》约定计算的透支利息具合同依据，予以支持。双方约定农商行有权通过其官方网站等发布公告调整收费项目，但农商行通过网站公告调整违约金相关内容，不属于收费项目内容。农商行未与林铭柱通过协议约定违约金，故农商行要求林铭柱、邹梅霞支付违约金，缺乏依据，不予支持。林铭柱、邹梅霞经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃当庭陈述、举证和质证等诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林铭柱、邹梅霞应在本判决生效之日起五日内归还福建莆田农村商业银行股份有限公司萩芦支行普惠金融卡透支本金49990.26元，并支付该款自2017年10月21日起至还清之日止按年利率14.4%计算的利息； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司萩芦支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1266元，减半收取计633元，由林铭柱、邹梅霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  钟晓珍 二〇一八年十一月七日 书记员  翁茂群 附：本案适用的法律条文及申请执行提示： 一、本案所适用的法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。