广东省饶平县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5122民初537号原告：饶平县农村信用合作联社高堂信用社，住所地：饶平县高堂镇市场。负责人：张焕斌，主任。委托诉讼代理人：余海松，广东腾翔律师事务所律师。被告：黄学宏，男，1979年8月2日出生，汉族，住广东省饶平县，。被告：林妙利，女，1980年12月11日出生，汉族，住广东省饶平县，。原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社（下称原告）与被告黄学宏、林妙利金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人余海松、被告黄学宏到庭参加诉讼，被告林妙利经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判决两被告共同付还原告借款本金人民币780000元，以及利息247747.67元（暂从借款之日计至2018年6月6日），本息1027747.67元。以后利息计至被告还清借款本息之日止。2、请求依法确认原告与被告的借款抵押关系合法有效，原告对该抵押物由优先受偿权，并判决该抵押物价值优先偿还原告的借款本息。3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年8月19日，被告黄学宏、林妙利共同向原告申请借款780000元，用于养猪购饲料（还旧借新）。经原告审查同意，双方于2015年8月21日签订《个人借款合同》，合同编号：粤饶农信高社（2015）个借字第10020159913875821号，约定借款金额人民币780000元，年利率为10.44%，借款期限从2015年8月21日至2016年8月19日，借款人未按合同约定的日期归还借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收100%，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。合同还约定了其他条款（详见《个人借款合同》）。合同签订后，原告依约付给被告借款人民币780000元；该借款由被告提供夫妻共有的位于饶平县××××号的房产（房地产权证号：粤房地权证饶平字第**，集体土地使用证号：饶府集用（2011）第001015号）给原告作为担保抵押物。并于2014年8月20日与原告签订《最高额抵押担保合同》（合同编号：粤饶农信高社（2014）最高额抵字第10120149904322856号），同日办理抵押登记。抵押合同中，对抵押担保范围和担保期限以及抵押权的实现均作了明确约定（详见抵押担保合同），两被告在抵押合同中作了承诺和保证，若借款人不能按期如数归还原告借款本息，同意抵押物由原告处置，直至归还原告的借款本息。然而，借款到期后，被告却没有依约归还原告借款本息，经原告多次催讨，被告只付还利息12682.2元，截止2018年6月6日，被告尚结欠原告借款本金780000元和利息247747.67元。以上事实有《借款申请书》、《个人借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押担保合同》、抵押物清单、房地产权证、集体土地使用证、广东省饶平县房产抵押贷款登记表等证据证实，事实清楚，证据充分。为保护集体财产不受侵犯，原告特具状起诉，恳请法院予以立案受理，判准所请，保护原告的合法权益。被告黄学宏辩称：被告无意见，因暂时无钱，慢点有钱会找信用社协商关于还款问题。被告林妙利未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1、营业执照、金融许可证、负责人身份证，证明原告具有经营金融的主体资格。2、被告身份证明、结婚证，证明被告的主体资格及两被告系夫妻关系。3、健康申请书，证明两被告于2015年8月19日向原告申请借款人民币780000元（还旧借新）的事实。4、《个人借款合同》，合同编号：粤饶农信高社（2015）个借字第10020159913875821号，证明原告同意借款给被告780000元，并于2015年8月21日签订《个人借款合同》（还旧借新），按借款合同约定：借款年利率为9.36%，借款期限从2015年8月21日至2016年8月19日，借款人未按合同约定的日期归还借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收20%，借款人未按本合同约定使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收100%，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止合同还约定了其他条款（详见《个人借款合同》）。5、借款借据，证明原告于2015年8月21日依约借款人民币780000元给被告的事实。6、证明两被告于2014年8月20日与原告签订《最高额抵押合同》，提供夫妻共有的位于饶平县××××号的房产（房地产权证号：粤房房地权证饶平字第**，体土地使用证号：饶府集用（2011）第001015号）作为向原告借款的担保抵押物，声明若借款人不能按期如数归还原告借款本息，同意抵押物由原告处置，直至归还原告的借款本息。抵押合同中对抵押担保范围和担保期限作了明确约定，抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权存续期间，自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得款项优先受偿（详见抵押担保合同）等事实。7、《房地产权证》、《集体土地使用权证》及广东省饶平县房产抵押贷款登记表，证明被告提供夫妻共有位于饶平县××××号的房产（房地产权证号：粤房地房地权证饶平字第**，土地使用证号：饶府集用（2011）第001015号）作为向原告借款的担保抵押物，并办理抵押登记。8、金融业务收入凭证、利息计算清单，证明经原告催讨，被告只付还利息12682.2元，截止2018年6月6日，被告尚欠原告借款本金780000元和利息247747.67元的事实。原告提交的证据1-8，被告黄学宏均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月20日，被告黄学宏与原告签订《最高额抵押担保合同》，借款1140000元，被告黄学宏作为抵押人提供夫妻共有的位于饶平县××××号的房产[粤房地权房地权证饶平字第**，地使用证号：饶府集用（2011）第001015号]作为向原告借款的担保抵押物。被告林妙利作为抵押人配偶在该合同上签名。2015年8月21日，被告黄学宏与原告签订《个人借款合同》（还旧借新）借款780000元，被告林妙利作为配偶在该合同上签名。合同约定：借款年利率为11.44%，期限从2015年8月21日至2016年8月19日，借款人未按本合同约定的日期归还借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收20%，未按本合同约定用途使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收100%，对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。合同还约定了其他条款。截止2018年6月6日，被告黄学宏付还利息12682.2元，尚欠借款本金780000元和利息247747.67元。庭审中，经双方确认，被告黄学宏于2018年7月25日付还原告本金5000元，抵除后尚欠原告本金775000元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原、被告之间的借款合同关系主体适格，意思表示真实，不违反法律的强制性规定，依法应受保护，双方均应按照约定和法律规定履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付利息。”的规定，原告依约向被告黄学宏发放了贷款,而被告黄学宏没有按合同的约定履行还款义务，其行为已构成违约，故原告要求被告黄学宏还本付息的诉讼请求，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一条“当事人对由民事关系产生的债权，在不违反法律、法规强制性规定的情况下，以担保法规定的方式设定担保的，可以认定为有效”的规定，原告黄学宏提供了位于饶平县××××号的房产所有权作为借款的抵押担保物，且经其配偶林妙利签名同意，并依法办理了抵押登记手续，抵押担保关系合法有效。原告为抵押权人，依法对抵押物享有优先受偿权。被告林妙利无到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告黄学宏、林妙利应于本判决生效后十五日内偿还原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社借款本金人民币775000元及利息（暂计至2018年6月6日为247747.67元。从2018年6月7日至7月25日的利息以780000元为基数按年利率11.44%计付，从2018年7月26日起至款项还清之日止以775000元为基数按年利率11.44%计付）。二、被告黄学宏、林妙利应以位于饶平县钱东镇钱塘塘西巷1号的房产[粤房地权证房地权证饶平字第**，使用证号：饶府集用（2011）第001015号]对该借款承担抵押担保责任。原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社有权以该房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14049.72元，由两被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。审 判 长 郑  金  德审 判 员 邱  利  生人民陪审员 吴  俊  强二〇一八年十一月二十二日书 记 员 李文彬（代）