云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0802民初1908号原告：云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司，住所地:普洱市思茅区振兴大道**。法定代表人：罗正明，系该行董事长。委托诉讼代理人：刘俊廷，系云南标点律师事务所律师。委托诉讼代理人：王进平，男，汉族，1962年9月14日出生，大专文化，系该行员工，现在普洱市思茅区。被告：郭尚勇，男，汉族，1983年4月4日生，四川省泸州市人，个体工商户，户籍所在地：四川省泸州市龙马潭区，现住址不详。被告:吴健，女，汉族，1986年11月5日生，云南省文山州西畴县人，户籍所在地：云南省文山壮族苗族自治州西畴县，现住址不详。被告:普洱垠锦担保融资有限公司，住，住所地:云南省普洱市思茅区阳光新城****商铺**/div>法定代表人:张之纲，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：郑春丽，系云南天溯律师事务所律师。原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司（下称思茅农村商业银行）与被告郭尚勇、吴健、普洱垠锦担保融资有限公司（垠锦公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月24日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告思茅农村商业银行委托诉讼代理人刘俊廷、王进平，被告垠锦公司委托诉讼代理人郑春丽到庭参加诉讼，被告郭尚勇、吴健经本院公告送达应诉材料和开庭传票后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告思茅农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭尚勇、吴健共同偿还原告借款本金1800000.00元，截止2017年6月21日的利息451027.15元，本息合计2251027.15元;2.判令被告郭尚勇、吴健按10.3656‰的月利率向原告支付逾期借款利息，起止时间自2017年6月22日起至被告实际还清贷款之日止;3.判令被告郭尚勇、吴健按10.3656‰的月利率向原告支付上述逾期借款利息的复利，起止时间自2017年6月22日起至被告实际还清贷款之日止;4.判令被告普洱垠锦担保融资有限公司对上述第一项至第三项诉讼请求承担连带清偿任;5.判令三被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年4月13日，被告郭尚勇、吴健与原告签订《个人借款合同》(编号为08XXXXXXX37号)，合同约定:郭尚勇、吴健共同向原告借款20000000.00元，借款期限为12个月，自2015年4月13日起至2016年4月13日止;借款月利率为6.9104‰，逾期还款在原利率基础上加收50%，即逾期还款利息为10.3656‰，同时原告有权应按月利率10.3656‰对未支付的逾期利息加收复利;原告实现债权和相关从权利所产生的诉讼费由郭尚勇、吴健承担。同日，被告普洱垠锦担保融资有限公司自愿为上述借款提供连带责任保证担保，并与原告签订08XXXXXX13号《保证合同》;同时普洱垠锦担保融资有限公司还自愿以其开设的特定保证金账户中的款项为该笔借款提供了保证金质押，并与原告签订了04135编号为08XXXXX37的《保证金质押合同》，约定其为被告郭尚勇的借款提供不可撤销担保责任，保证金与授信额的比例为10%，且该质押担保范围不限于被告郭尚勇的借款本息及公证、评估、拍卖、诉讼、律师代理费等所有费用。之后，原告向郭尚勇、吴健发放了贷款2000000.00元。借款到期后，郭尚勇、吴健未能按时归还借款本息，原告多次向被告郭尚勇、吴健催收贷款本息，但二人至今未履行还款义务，原告按《保证金质押合同》约定扣划了保证金200000.00元，现剩余借款本金180万元未归还。截至2017年6月21日，借款人尚欠借款本金1800000元，利息451027.15元，本息合计2251027.15元。被告垠锦公司答辩称：垠锦公司担保期间是从2016年4月13日到2018年4月12日，原告的起诉已经超过了保证期间，因保证期限届满，被告垠锦公司应该免除连带责任保证。原告思茅农村商业银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未向本院提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的第一组证据中《个人借款合同》原件一份、《借款借据》原件一份、《郭尚勇身份证》复印件一份、《郭尚勇身份证》复印件一份、《共同还款承诺》原件一份、《结婚证》复印件二份；第二组证据中《保证合同》原件一份、《同意担保意见书》原件一份、《普洱垠锦担保融资有限公司工商登记信息》打印件一份；第三组证据中《保证金质押合同》原件一份、《保证金质押止付通知书》原件一份；第四组证据中《个人欠息催收通知书》原件二份、《提示归还到期贷款催收通知书》原件一份；第五组证据中的《郭尚勇、吴健贷款账》原件一份，被告垠锦公司对上述证据均予以认可。因原告提交的证据原件能客观、真实地反映该案的案件事实，证据与案件事实具有关联性，证据的形式、来源符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的第四组证据材料中《督促履行担保责任通知书》原件一份，被告垠锦公司质证认为该份证据的签收时间被更改过，对该份证据不予认可。但认可签字是垠锦公司的法定代表人张之纲签的，不认可签字的时间，因为签字时间被更改过。本院认为，虽然该份证据的签字时间被更改过，但现在被告垠锦公司代理人明确已经联系不到垠锦公司法定代表人张之纲，无法落实签名的时间以及签字过程是否真实。但从更改的痕迹可以看出，更改以前的时间是在2017年，更改后的时间是2018年3月18日，并不影响对本案案件事实的认定，该组证据材料来源及形式合法，内容真实，故本院予以采信。举证期内被告郭尚勇、吴健未向本院提交相应证据和答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2015年4月3日，被告郭尚勇向普洱市思茅区农村信用合作联社营业部申请贷款。同日，被告吴健向普洱市思茅区农村信用合作联社出具一份《共同还款承诺》，载明：“普洱市思茅区农村信用合作联社：我是借款人郭尚勇的家庭成员，此笔借款是我们家庭的共同债务，我们愿意承担此笔贷款的共同还款责任。承诺人（1）：吴健180××××****身份证号码：××××××××与借款人的关系：配偶联系电话：180××******承诺日期：2015年4月3日。”2015年4月13日，普洱市思茅区农村信用合作联社营业部与被告郭尚勇、吴健签订合同编号为：08XXXXXX37的《个人借款合同》，主要内容为：第一条、借款金额：本合同项下的借款金额为人民币（大写）贰佰万元整（小写）￥2,000,000.00元；第二条、借款用途：本合同项下的借款用途为进购灯具；第三条、借款期限：本合同项下的借款期限为12个月，自2015年4月13日起至2016年4月13日止；第四条、借款利率：借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上（上/下）浮55.0000%，确定月利率为6.9104‰，本合同签订后贷款发放前，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同借款利率按放款当日……。”被告郭尚勇在借款合同借款人一栏进行了签字捺印，被告吴健在共同借款人一栏上进行了签字捺印。2015年4月3日，被告垠锦公司向普洱市思茅区农村信用合作联社营业部出具《同意担保意见书》一份，载明：“普洱市思茅区农村信用合作联社营业部：本人（公司）自愿为借款人郭尚勇向贵社申请借款（大写）：贰佰万元正，期限12个月，提供担保，担保方式具体为：连带责任保证。如借款人未按合同约定履行还款付息，我将履行代为偿还责任，归还借款人所欠贵社贷款本息。如未能按期归还借款人所欠借款本息，我同意处置抵押（质）物和我所有的其他资产，并配合贵社办理相关处置手续，并将处置资产款项优先归还贷款本金、利息和实现担保债权的相关费用。特此申明担保人普洱垠锦担保融资有限公司法人代表（或授权人）：张之纲2015年4月3日”。2015年4月13日，普洱市思茅区农村信用合作联社营业部（合同乙方）与被告垠锦担公司（合同甲方）签订了合同编号为：08XXXXX13的《保证合同》，合同主要内容为：第一条、被保证的主债权：甲方所担保的主债权为乙方依据与其郭尚勇签订的借款合同（合同编号：08XXXXX37）而享有的对债务人的债权；第二条、保证方式：甲方承担保证责任的方式为连带责任保证；第三条、保证范围：甲方保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（法律、法规另有规定或者双方另有约定的除外）以及其他应付的费用；第四条、保证期间：自主合同项下的借款期限届满之日起两年……。当日，普洱市思茅区农村信用联社还与被告垠锦公司签订《保证金质押合同》（合同编号：08XXXXX37）及《保证金质押止付通知》，被告垠锦公司向普洱市思茅区农村信用联社提供保证金200000.00元作质押。合同签订后，普洱市思茅区农村信用联社营业部按照约定向被告郭尚勇、吴健发放贷款2000000.00元。被告郭尚勇、吴健自2015年6月21起陆续出现逾期支付利息，普洱市思茅区农村信用联社营业部于2015年10月29日向被告郭尚勇发出《个人欠息催收通知书》，要求被告郭尚勇在接到通知后3日内偿付借款利息56799.75元。于2016年4月13日向被告郭尚勇发出《个人欠息催收通知书》，要求被告郭尚勇在接到通知后3日内偿付借款利息借款本息2129829.48元。于2016年4月13日向被告郭尚勇发出《提示归还到期贷款催收通知书》，要求被告郭尚勇抓紧筹措资金，并于借款到期日前将款项存入借款合同中指定的扣款账户上，确保按期归还借款本息。普洱市思茅区农村信用联社营业部于2018年3月18日向被告垠锦公司发出《督促履行担保责任通知书》，要求被告垠锦公司尽快筹措资金履行担保责任，或督促借款人偿还贷款本息。2016年12月26日，普洱市思茅区农村信用联社营业部扣划被告垠锦公司提供的保证金200000.00元偿还借款本金。另查明，1.普洱市思茅区农村信用联社工商登记信息于2017年12月27日变更为原告思茅农村商业银行；2.被告垠锦公司工商登记信息法定代表人于2016年6月22日由谭富文变更为张之纲；3.原告与被告垠锦公司均认可被告郭尚勇向原告借款2000000.00元，已偿还借款本金200000.00元，尚欠借款本金1800000.00元，对尚欠的利息、逾期利息、复利的具体金额认可以个人借款合同约定的为准。本院认为，原告与被告郭尚勇、吴健双方于2015年4月13日签订的《个人借款合同》系双方当事人在自愿、平等的基础上协商一致订立，属双方的真实意思表示，其内容未违反法律的强制性规定，符合合同成立的要件，属合法有效的借款合同。被告吴健作为共同借款人在借款合同上进行了签字捺手印，还向原告出具一份共同还款承诺，承诺此笔债务是共同债务，愿意承担贷款的共同还款责任。原告思茅农村商业银行已按时将借款2000000.00元支付给被告郭尚勇，现借款期限已届满，被告郭尚勇、吴健尚有借款本金1800000.00元未偿还原告，原告思茅农村商业银行主张被告郭尚勇、吴健及时归还借款本金1800000.00元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告与被告垠锦公司对被告郭尚勇、吴健欠原告借款本金1800000.00元及截止2017年6月21日的利息451027.15元、自2017年6月22日起至被告实际还清贷款之日止按10.3656‰支付原告逾期利息、自2017年6月22日起至被告实际还清贷款之日止按10.3656‰支付原告逾期利息的复利无异议，本院予以确认。现原告要求被告郭尚勇、吴健支付截止2017年6月21日的利息451027.15元及自2017年6月22日起至被告实际还清贷款之日止按10.3656‰支付原告逾期利息、自2017年6月22日起至被告实际还清贷款之日止按10.3656‰支付原告逾期利息的复利的诉讼请求本院予以支持。关于原告思茅农村商业银行主张被告垠锦承担连带责任保证的诉求。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条的规定：“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。”第三十四条第二款规定：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”本案中，原告与被告垠锦公司签订的《保证合同》明确约定，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年。依照原告与被告郭尚勇、吴健签订的《个人借款合同》的约定，借款期限为2015年4月13日至2016年4月13日，故被告垠锦公司承担保证的期间为2016年4月14起至2018年4月13日止，在此期间，原告于2018年3月18日向被告垠锦公司发出《督促履行担保责任通知书》，要求被告垠锦公司尽快筹措资金履行担保责任，或督促借款人偿还贷款本息，原告已经在担保期限内要求被告垠锦公司承担担保责任。按照上述法律的规定，被告垠锦公司的担保责任应从2018年3月18日起计算诉讼时效，故原告提起诉讼时，被告垠锦公司的担保责任不能免除，原告要求被告垠锦公司对被告郭尚勇、吴健欠原告的借款本息及复利承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。被告郭尚勇、吴健经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条、第三十四第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告郭尚勇、吴健于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司借款本金1800000.00元，截止2017年6月21日的利息451027.15元，本息合计2251027.15元;二、由被告郭尚勇、吴健自2017年6月22日起至实际还清贷款之日止按10.3656‰的月利率向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司支付逾期借款利息；三、由被告郭尚勇、吴健自2017年6月22日起至实际还清贷款之日止按10.3656‰的月利率向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司支付逾期借款利息的复利；四、被告普洱垠锦担保融资有限公司对上述债务承担连带责任保证。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24808.00元，由被告郭尚勇、吴健承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的二年内向本院申请强制执行。审 判 长  汤燕萍人民陪审员  李兰寿人民陪审员  周德光二〇一八年十一月二十八日书 记 员  周梅梅