广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0606民初6385号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**。负责人：杨建军。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐育旺，广东的信律师事务所律师。被告：黄建军，男，1969年1月13日出生，汉族，住广东省廉江市，被告：何春艳，女，1975年2月14日出生，汉族，住广东省廉江市，原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告黄建军、何春艳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月9日立案后，依法适用普通程序于2018年8月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟晓到庭参加诉讼，两被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告黄建军立即偿还尚欠原告的全部借款本息64595.25元[其中本金59626.78元，利息（含罚息）4652.53元，复利315.94元，利息、罚息、复利暂计至2018年1月24日止]，以及自2018年1月25日起计至清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金59626.78元为基数，按年利率23.25%计算；复利以不能按时支付的利息为基数，按年利率23.25%计算）；2.被告何春艳对被告黄建军的上述债务承担连带清偿责任；3.本案的全部诉讼费用由两被告承担；4.两被告承担原告为实现债权而支付的律师费损失8000元。事实和理由：被告黄建军于2015年6月4日向原告递交《贷贷平安商务卡业务申请书》，申领贷贷平安商务卡，卡号为62×××59，并于2015年6月11日与原告签订平银（佛山）个信额字（2015）第SW20150611000455号《个人信用额度贷款合同》（以下简称《贷款合同》）。《贷贷平安商务卡业务申请书》和《贷款合同》约定，原告向被告黄建军提供信用额度贷款59837.67元，贷款期限为120个月，贷款利率为年利率15.5%（即月利率1.29%），还款方式为等额还款法。《贷款合同》第七条约定，如本合同项下授信发生欠息、逾期或垫款，原告有权要求被告黄建军立即偿还已发放的全部授信本金、利息及费用并有权按年利率23.25%计收罚息；原告因催收贷款本息所产生的包括诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用亦由被告黄建军承担。合同签订后，原告依约履行了划款义务，但被告黄建军却未依约履行还款义务，截至2018年1月24日止，被告黄建军共拖欠原告逾期本息64595.25元。原告多次催收未果。被告何春艳、黄建军是夫妻，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告何春艳应对被告黄建军的上述全部债务承担连带清偿责任。两被告未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的《贷款合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、黄建军所欠本金及利息情况表、《平安银行个人征信授权书》、被告何春艳手持身份证、《平安银行个人征信授权书》的照片等证据，客观真实且能证明本案事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告黄建军、何春艳是夫妻，两人于1996年5月31日结婚。2015年6月2日，被告黄建军、何春艳分别在《平安银行个人征信授权书》的借款人授权栏和借款人配偶授权栏签名，被告何春艳并持身份证、《平安银行个人征信授权书》在一个挂有营业执照的室内拍照。《平安银行个人征信授权书》的主要内容如下：本人（指借款人、借款人配偶或担保人）因向平安银行申请信贷业务，特授权平安银行在本人（指借款人、借款人配偶或担保人）信贷业务申请阶段及业务存续期间，向金融信用信息基础数据库和其他经国务院征信业监督管理部门批准设立的征信机构查询本人个人（指借款人、借款人配偶或担保人）信息及信用信息，用于本人（指借款人、借款人配偶或担保人）信贷业务申请与后续管理，超出上述授权查询的一切后果及法律责任由平安银行承担。原告在庭审中称被告何春艳对本案贷款知情，本案贷款是用于两被告的家庭需要并经营副食品店。2015年6月11日，原告与被告黄建军签订了一份《贷款合同》，主要内容如下：原告向被告黄建军提供可连续、循环使用的个人信用贷款，额度金额最高不超过100万元，具体额度金额以原告终审意见为准且原告可适时调整。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行等；贷款出账凭证的形式包括但不限于原告单方面出具的进账凭证、从原告网站打印的进账单等。本合同项下发生欠息、逾期等情形即构成违约，原告有权要求被告黄建军立即偿还全部授信本息及费用，并自违约之日起根据实际逾期天数对已发放的全部贷款本金按合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。原告因催收贷款本息所产生的包括诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用由被告黄建军承担。被告何春艳未在《贷款合同》签名。《贷款合同》签订后，原告共向被告黄建军发放了贷款59837.67元，贷款年利率为15.5%，贷款期间为2017年5月26日至2027年5月26日，截至2018年7月7日止，尚欠借款本金59626.78元，利息9051.98元、罚息292.05元、复利1048.86元。原告委托广东的信律师事务所代理本案纠纷，该所也指派了律师出庭参加诉讼。本院认为，《贷款合同》是原告与被告黄建军的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，被告黄建军依约应履行还本付息的义务。被告黄建军拒不还本付息，该行为已经构成违约，其应归还截至2018年7月7日止尚欠借款本金59626.78元，利息9051.98元、罚息292.05元、复利1048.86元。按照《贷款合同》的约定，贷款逾期时，原告有权主张被告黄建军从逾期之日起支付罚息，逾期罚息利率在此基础上加收50%确定，对未能按时支付的利息按当期执行的罚息利率计收复利。据此，从2018年7月8日起至清偿之日止，上述借款的罚息和复利均应按年利率23.25%计算。原告委托了广东的信律师事务所代理本案纠纷，该所也指派了律师出庭参加诉讼，但原告请求的律师费明显过高，结合案件难易程度与佛山地区司法实践，本院酌定支持律师费3000元。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”根据上述规定及结合本案查明的事实，本院对原告请求被告何春艳对上述债务承担连带清偿责任的主张予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告黄建军应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿借款59626.78元和利息、罚息、复利（截至2018年7月7日止，尚欠利息9051.98元、罚息292.05元、复利1048.86元；从2018年7月8日起至清偿之日止，分别以尚欠借款本金59626.78元和利息9051.98元为基数，按年利率23.25%计算罚息、复利）；二、被告黄建军应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费3000元；三、被告何春艳对被告黄建军的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1614.88元(原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交)，由被告黄建军、何春艳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  蒋竞雄人民陪审员  周 雄人民陪审员  谭宝仪二〇一八年十一月三十日书 记 员  李赤瑜