江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0103民初6457号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区子安路**招商银行南昌招行个贷中心。负责人：陈磊，该行行长。委托代理人：曾祥文，男，该行员工。委托代理人：刘小伟，男，该行员工。被告：王俊，男，1951年7月18日生，汉族，住江西省南昌市青云谱区。被告：谢忠仁，女，1952年9月30日生，汉族，住江西省南昌市青云谱区。被告：王伟征，女，1978年5月13日生，汉族，住江西省南昌市青云谱区。被告：周华，男，1971年11月19日生，汉族，住江西省南昌市青云谱区。原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）诉被告王俊、谢忠仁、王伟征、周华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托代理人曾祥文到庭参加诉讼，被告王俊、谢忠仁、王伟征、周华经本院依法传唤均未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行南昌分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王俊、谢忠仁向原告归还借款本金1120000元及支付利息65116.61元（暂计算至2018年6月29日，此后利息按照《个人贷款借款合同》约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的相关费用，诉讼请求金额为1185116.61元；2、判决对被告王俊、谢忠仁名下的位于南昌市青云××区××都××单元××室（××）房屋依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；3、判令被告王伟征、周华对被告王俊、谢忠仁所负的各项债务承担连带保证责任；4、判令各被告共同承担本案的诉讼费、保全费等原告为实现债权的各项费用。事实和理由：2013年9月30日，被告王俊、谢忠仁与原告在签订《个人授信协议》，约定：1、原告向被告王俊、谢忠仁提供112万元可循环授信额度；2、授信期60个月，从2013年10月9日至2018年10月9日。同日被告王俊、谢忠仁与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告王俊、谢忠仁所有的江西省××青云××区××都××单元××室（××）房屋就上述112万元银行授信产生的债务行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金112万元、利息、罚息、付息、违约金等，原告对房屋抵押已办理他项登记。原告与被告王俊、谢忠仁在2017年9月13日签订了《个人贷款借款合同》，约定：1、原告提供112万元流动资金周转借款给被告；2、借款期限为10个月，从2017年10月11日到2018年8月11日；3、借款利率为年7.83%固定利率；4、还款方式为自主月供，摊还期限等额本息归还本息，逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。同日，被告王伟征、周华与原告签订《个人贷款不可撤销担保书》，约定被告王伟征、周华对被告王俊、谢忠仁名下上述112万元贷款本息承担连带担保责任。后原告如期向被告发放贷款。被告在履行过程中产生逾期行为，被告拖欠上述借款本息，违反合同约定，原告多次要求被告承担还款及抵押责任，但被告均不能有效承担相应义务，为维护原告合法权益，故诉至法院，请求依法判决。原告招商银行南昌分行提交了如下证据：证据一、原告的营业执照、机构代码证、被告王俊、谢忠仁、王伟征、周华身份证复印件各一份。证明：原告及各被告民事主体身份；证据二、《个人授信协议》一份。证明：1、原告向被告王俊、谢忠仁提供112万元可循环授信额度；2、授信期60个月，从2013年10月9日至2018年10月9日；证据三、《个人授信最高额抵押合同》及相应他项权证各一份。证明：1、被告谢忠仁所有的江西省××青云××区××都××单元××室（××）房屋就上述112万元银行授信产生的债务行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金112万元、利息、罚息、付息、违约金等，原告对房屋抵押已办理他项登记；证据四、《个人贷款借款合同》及相应借据各一份。证明：1、原告提供112万元流动资金周转借款给被告；2、借款期限为10个月，从2017年10月11日到2018年8月11日；3、借款利率为年7.83%固定利率；4、还款方式为自主月供，摊还期限等额本息归还本息，逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息；5、原告2017年10月13日发放贷款；证据五、《个人贷款不可撤销担保书》一份。证明：被告王伟征、周华对被告王俊、谢忠仁名下上述112万元贷款本息承担连带担保责任；证据六、利息清单一份。证明：截止到2018年11月9日，被告共计欠款为欠本金112万元、利息（含罚息、复息）111121.74元，应计算至被告实际清偿完毕全部债务之日为止。被告王俊、谢忠仁、王伟征、周华未出庭答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年9月30日，原告招商银行南昌分行与被告王俊、谢忠仁签订了编号为791084028625号《个人授信协议》，约定：1、原告招商银行南昌分行向被告提供人民币112万元整的授信额度，该授信额度为可循环；2、授信期限为60个月，即从2013年10月9日起到2018年10月9日止；3、授信申请人未按具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息。其中19.1.3、19.1.4、20.2约定，授信申请人未按本合同约定按时足额还本或付息的，授信人有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，原告招商银行南昌分行与被告王俊、谢忠仁签订了编号为791084028625号《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告谢忠仁提供其所有的位于江西省××青云××区××都××单元××室（××）房屋进行抵押担保；2、担保范围包含本金、利息、罚息、复息、违约金、实现债权的费用等；3、抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间，并于当日办理了抵押登记手续。2017年9月13日，原告与被告王俊、谢忠仁签订了编号为8171010530011号《个人贷款借款合同》，约定：1、借款金额112万元；2、贷款期限为10个月，从2017年10月11日至2018年8月11日止；3、本合同执行利率为年利率7.83%；4、借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息；4、还款方式为按月结息、到期还本。同日，被告王伟征、周华向原告出具编号为791084028625号《个人贷款不可撤销担保书》，约定：1、被告自愿为借款人与原告签订的借款合同项下全部债务承担连带保证责任；2、担保范围为本金112万元及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及律师费、诉讼费等；3、担保期间为本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。2017年10月13日，原告按约向被告王俊发放了贷款112万元，但被告自2017年12月起逾期归还借款，已构成违约。截止至2018年11月9日，被告尚欠借款本金112万元、欠利息、罚息、复息111121.74元。经原告多次催收未果，为此，原告诉至本院。本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款不可撤销担保书》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告王俊、谢忠仁向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告王俊、谢忠仁还借款并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止2018年11月9日，被告王俊、谢忠仁尚欠原告借款本金112万元，利息、罚息、复息111121.74元，本院予以确认。原告要求处置被告的抵押物，优先受偿，依法有据，本院予以支持。原告要求被告王伟征、周华对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。担保人承担保证责任后，有权在承担担保范围内向债务人追偿。被告王俊、谢忠仁、王伟征、周华经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王俊、谢忠仁于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金112万元及利息、罚息、复息（截止2018年11月9日为111121.74元，自2018年11月10日起至给付借款之日止，以双方合同约定计付）。二、若被告王俊、谢忠仁未按期履行上述付款义务，则拍卖、变卖被告谢忠仁所有的位于南昌市青云谱区解放西路528号中大紫都7栋一单元401室（第4层）房屋，所得价款由原告招商银行股份有限公司南昌分行优先受偿。三、被告王伟征、周华对上述第一项付款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费15470元，由四被告承担，限随上述款项一并偿付。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陈志强人民陪审员  蔡靓靓人民陪审员  史隆铃二〇一八年十一月十二日书 记 员  陶志明