北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0108民初47726号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街**中科大厦**。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：王英如，北京天驰君泰律师事务所律师。被告：高志坚，男，1978年10月29日出生，汉族，职业不详，户籍地北京市平谷区。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告高志坚金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人王英如到庭参加诉讼。被告高志坚经本院公告传唤，现公告期已届满，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北银消费公司向本院提出的诉讼请求：请求判令：高志坚返还贷款利息、逾期罚息、逾期滞纳金、账户管理费（截至2018年6月11日的利息、逾期罚息、逾期滞纳金、账户管理费共计47407.28元，自2018年6月12日起至所欠利息付清之日止的逾期罚息，按轻松贷个人消费贷款合约书以及轻松贷个人消费贷款条款约定的标准计算），并承担本案诉讼费及其他费用。事实和理由：借款人侯某与北银消费公司签订轻松贷个人消费贷款合约书以及轻松贷个人消费贷款条款。合同中约定贷款期限为12个月，贷款利率13.5%，账户管理费月0.49%，还款方式为按月付息，到期还本。如借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或其他应付款项时，应按照合同约定支付相应的逾期利息、逾期罚息等费用。合同签订后，北银消费公司已经依约履行了20万元的放款义务。截至2018年6月11日贷款产生利息、逾期罚息、逾期滞纳金、账户管理费共计47407.28元。2017年8月1日，高志坚与北银消费公司签署了金融借款债务合约书，明确其与借款人的借款存在利害关联，并明确了其应承担的债务总数额。高志坚承认其对该笔债务承担独立式连带偿还责任，并允许北银消费公司直接对其就该笔贷款之本金、逾期利息、罚息等进行索偿。北银消费公司多次催收无果后，为了维护北银消费公司的合法权益，故依法向法院提起诉讼。高志坚未向本院提交书面答辩意见及证据。北银消费公司为证明其主张成立，向本院提交了以下证据材料：证据1、轻松贷个人消费贷款合约书及贷款条款，证明北银消费公司与侯某间存在金融借款合同关系，合同关系真实有效。证据2、放款通知单，证明北银消费公司依约履行了放款义务。证据3、侯某欠款明细，证明侯某尚欠款项数额。证据4、金融借款债务合约书及债务人清单，证明高志坚承诺对侯某的债务承担连带偿还责任。上述证据，经质证，高志坚经本院合法传唤，无正当理由，未出庭应诉，视为放弃抗辩权，且北银消费公司并提供了证据原件，故本院对上述证据的真实性、合法性及关联性予以认定。经审理查明：2015年3月17日，侯某签署了由北银消费公司出具的轻松贷个人消费贷款合约书。合约书的内容：侯某向北银消费公司申请贷款200000元，贷款用途为装修，贷款期限12个月，年利率13.5%，账户管理费每月0.49%，逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或其他应付款项时，应就欠付款项按照同期适用的合同利率（上浮50%，逾期罚息利率）加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算罚息；合约书在“申请人在此确认”部分记载了“本人在本合约书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银消费公司已提请本人注意有关责任或权利限制条款及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解本合约书背面记载的轻松贷个人消费贷款条款及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议；本人同意合约书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款”。合约书还约定了侯某指定放款、还款账号。贷款条款并约定：申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任视为违约，北银消费公司有权要求申请人支付罚息、复利、逾期滞纳费、违约金、补偿金以及赔偿损失等其他责任，要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼、仲裁费、律师费、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。合约书还对其他条款进行了约定。上述贷款合约书签署后，北银消费公司于2015年3月24日将贷款200000元打入指定放款账号。在合同履行过程中，侯某在贷款期限内，偿还了6期贷款利息，6期账户管理费，1期逾期罚息，1期逾期滞纳金。诉讼中，北银消费公司称，2017年8月30日，第三人代侯某偿还了贷款本金200000元。截至2018年6月11日，侯某尚欠利息13650元（借期内），逾期罚息20469.09元，逾期滞纳金7437.74元（借期内），账户管理费5850.45元（借期内）。另查，2017年8月1日，高志坚（乙方）与北银消费公司（甲方，债权人）签署金融借款债务合约书。合约书的主要内容：鉴于债权人向债务人（详见附件一中所列各债务人，以下简称债务人）发放了消费用途金融贷款（贷款合同名称及编号详见附件一，以下简称贷款合同）。经与债务人核实，乙方在此确认甲方已全面实际履行了贷款合同项下放款义务，乙方对贷款合同真实性、有效性无任何异议，乙方放弃对贷款事实及贷款合同和本合约书效力的抗辩权；乙方与上述贷款存在的利害关联：贷款实际使用人；乙方承担的债务数额：截至2017年8月1日，贷款合同项下的本金合计为13386669.31元以及相应的应付利息、罚息、逾期滞纳费、违约金、账户管理费、其他费用和甲方相关经济损失之和；自上述截至日的后一日开始直至上述第一款债务还清日止的息费，乙方按贷款合同中约定的条件及方式支付；乙方债务承担方式：独立式连带偿还责任，乙方对贷款合同下的债务承担连带偿还责任，就乙方在本合约书项下的还款义务，甲方有权直接向乙方索偿，而无需先向债务人主张，也无需向乙方和债务人一并主张，乙方、债务人承担贷款合同项下全部债务的责任不分先后顺序；合约书还约定了其他事项。合约书附件一记载了包括侯某在内的70个债务人名单及贷款合同编号、贷款本金、放款日。上述事实有北银消费公司提供的轻松贷个人消费贷款合约书、放款通知书、还款明细、金融借款债务合约书（含附件一）及本院开庭笔录在案佐证。本院认为，北银消费公司与侯某签署的个人消费贷款合约书及北银消费公司与高志坚签署的金融借款债务合约书，均系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。北银消费公司作为贷款人依据贷款合约书的约定，履行了出借借款的义务，但侯某作为借款人收到借款后未能依据贷款合约书的约定，完全履行偿还借款本息及相应费用的义务，系违约行为，应承担违约责任，除应偿还所欠借款本金外，仍应支付利息、逾期罚息等费用。高志坚作为借款人侯某的连带清偿责任人，未能依据合约书约定，履行连带偿还债务的义务，也系违约行为，应承担违约责任，连带偿还侯某所欠款项，因此，北银消费公司有权依法要求高志坚连带偿还侯某所欠款项。庭审中，北银消费公司自认侯某所欠贷款本金已由第三方代为偿还，本院不持异议。故北银消费公司要求高志坚连带偿还侯某所欠借款利息、逾期罚息等费用的诉讼请求，事实清楚，证据充分确凿，本院予以支持。高志坚经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，但不影响本院依据查明的事实依法缺席进行裁决。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：高志坚于本判决生效后十日内偿还北银消费金融有限公司借款利息、逾期罚息、逾期滞纳金、账户管理费（截至2018年6月11日的利息、逾期罚息、逾期滞纳金、账户管理费共计47407.28元，自2018年6月12日起至所欠利息13650元付清之日止的逾期罚息，按轻松贷个人消费贷款合约书以及轻松贷个人消费贷款条款约定的标准计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费985元、公告费260元（北银消费金融有限公司均已预交），均由高志坚负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  王卫东人民陪审员  岳 维人民陪审员  齐 琨二〇一八年十一月二十七日书 记 员  郭妍君