福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0504民初2831号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司马甲支行，住所地福建省泉州市洛江区马甲镇西街湖景豪园**楼****店。 负责人：吴旭东，该行行长。 委托诉讼代理人：张少东，男，系该支行员工。 委托诉讼代理人：郭建结，男，系该支行员工。 被告：杜志强，男，1992年12月27日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 被告：杜建水，男，1966年3月24日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司马甲支行（以下简称农商行马甲支行）与被告杜志强、杜建水金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月17日立案后，依法适用简易程序,于2018年11月19日公开开庭进行了审理。原告农商行马甲支行委托诉讼代理人张少东到庭参加诉讼，被告杜志强、杜建水经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行马甲支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除农商行马甲支行与杜志强签订的《普惠金融贷记卡申请表》（申请书编号：7171881266号）；2.判令杜志强立即偿还普惠卡套用本金49999.5元及从2017年12月20日起至实际还清款项之日止尚欠的套用利息、滞纳金、超限费（暂计至2018年6月22日为6015.25元),本息合计56014.75元；3.判令杜建水对上述全部欠款承担共同还款责任；4.判令杜志强、杜建水承担与本案相关的一切诉讼费用。事实与理由：2017年6月15日，杜志强向农商行马甲支行申请办理普惠卡，并亲笔填写了《“刺桐红”普惠卡申请表》（申请书编号7171881266），杜建水自愿作为共同还款人在《“成功卡”共同债务承诺书》签字，承诺愿意为持卡人杜志强因使用“成功卡”（普惠卡）而发生的所有结欠款项（包含但不限于预计本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担共同还款责任。2017年6月20日，经农商行马甲支行审批，同意给予杜志强办理“刺桐红”普惠卡一张，额度为5万元，杜建水为其共同债务人。普惠卡有效期自发卡之日起至2020年6月19日止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取套用利息，套用利息为0.36‰，按月结息，结息日为每月22日；杜志强未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付套用利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。领取卡片后，杜志强多次通过柜面、自助终端以及电子设备套用本金49999.5元。截至起诉之日，杜志强套用本金为49999.5元，尚欠暂计至2018年6月22日的套用利息、滞纳金、超限费为6015.25元。农商行马甲支行多次催讨，但杜志强、杜建水均未能履行偿还义务，其行为已构成违约。农商行马甲支行故起诉。 庭审中，农商行马甲支行称诉讼请求第二项及事实和理由中陈述的利息、滞纳金、超限费的起算点2017年12月20日系笔误，应改为2017年10月22日，利息、滞纳金、超限费暂计日期2018年6月22日有误，应改为2018年9月5日。 杜志强、杜建水未作答辩。 当事人围绕诉讼请求向本院提供了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农商行马甲支行围绕诉讼请求提交如下证据： 1.农商行马甲支行的营业执照、金融许可证、负责人身份证明各一份，证明农商行马甲支行的主体资格； 2.杜志强、杜建水身份证、户口本各一份，证明杜志强、杜建水主体资格； 3.《福万通普惠金融贷记卡申请表》《“成功卡”共同债务承诺书》各一份，证明杜志强申请普惠卡、杜建水承担共同债务责任的事实； 4.账单交易历史明细一份，证明杜志强套用普惠卡本金的事实； 5.欠息证明一份，证明杜志强拖欠利息和相关费用的事实及金额。 对上述证据，本院认证如下：杜志强、杜建水未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。农商行马甲支行提供的上述证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月15日，杜志强向农商行马甲支行申请办理普惠卡，并填写编号为7171881266《福万通普惠金融贷记卡申请表》，约定：1.普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照农商行马甲支行公布的收费标准计收利息及费用；2.若杜志强在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；3.杜志强未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；4.普惠金融卡有效期最长为3年，自农商行马甲支行系统产生普惠金融卡卡号当月起算，过期自动失效，但杜志强使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；5.杜志强超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或农商行马甲支行认为杜志强资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响农商行马甲支行实现债权的，农商行马甲支行有权要求杜志强全额偿还所欠款项。杜志强在申请人处签名。2017年6月20日，农商行马甲支行向杜志强发放普惠金融贷记卡一张，额度为5万元，利息为0.36‰∕日，有效期自2017年6月20日至2020年6月19日，结息日为每月22日，还款日为结息日下一个月的16日。同日，杜建水在农商行马甲支行出具的《“成功卡”共同债务承诺书》签名，该《“成功卡”共同债务承诺书》载明“申请人杜志强于2017年6月15日在贵行申请‘成功卡’，申请金额（具体授信额度以贵行最后审批为准）伍万元，本人愿意为其共同承担债务，并对以上‘成功卡’所有结欠款项（包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担共同还款责任”。上述合同签订后，杜志强透支本金5万元，偿还利息至2017年10月21日。截至2018年9月5日，杜志强尚欠借款本金49999.5元及利息、违约金6015.25元。杜建水亦未履行共同还款义务。庭审中，农商行马甲支行自认诉讼请求中的滞纳金就是违约金，本案不存在超限费，也未计算超限费金额。 本院认为,农商行马甲支行与杜志强之间的借款合同关系，主体适格，双方意思表示真实，内容未违反法律法规效力性强制性规定，应认定合法有效，具有法律约束力，双方必须按照合同的约定，全面履行自己的义务。现杜志强未按合同约定履行义务，农商行马甲支行依合同行使权利，符合法律规定。农商行马甲支行自认案涉普惠贷记卡是指成功卡。根据合同关于杜志强未依约还款的，农商行马甲支行有权要求杜志强全额偿还所欠款项的约定，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”的规定，杜志强在借款期限内未能依约偿还利息，其行为已构成违约，农商行马甲支行有权要求解除合同，故农商行马甲支行主张解除合同的诉求，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”的规定，合同解除后，杜志强应偿还尚农商行马甲支行的借款49999.5元及相应的利息，并承担违约责任，故农商行马甲支行要求杜志强立即偿还尚欠的借款本息、违约金的诉求，应予支持。杜建水在共同债务承诺书上签字并承诺对杜志强尚欠农商行马甲支行的借款本息及违约金承担共同清偿责任，故农商行马甲支行要求杜建水承担共同还款责任的诉求，符合双方约定，应予支持。 综上，农商行马甲支行的诉求，合理部分，本院予以支持。杜志强、杜建水经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第二项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除泉州农村商业银行股份有限公司马甲支行与杜志强签订的编号为7171881266的《福万通普惠金融贷记卡申请表》； 二、杜志强、杜建水应在本判决生效之日十日内共同偿付泉州农村商业银行股份有限公司马甲支行借款本金49999.5元及相应的利息、违约金（2018年9月5日前的利息、违约金6015.25元，自2018年9月6日起至实际付清款项之日止的利息、违约金按合同约定和中国人民银行有关规定计付）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1200元，减半收取计600元，由杜志强、杜建水共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  林晓玲 二〇一八年十一月二十二日 书记员  杜泉毅 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。