镇江市润州区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1111民初3237号原告：广发银行股份有限公司镇江分行，统一社会信用代码91321100072753845U，住所地镇江市润州区檀山路**。负责人：倪文华，该行行长。委托诉讼代理人：程大林、黄友定，江苏江成律师事务所律师。被告：夏泳，男，汉族，1970年6月17日出生，住镇江市。被告：叶春梅，女，汉族，1974年2月15日出生，住镇江市。委托诉讼代理人：谢荣根，江苏博士达（镇江）律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司镇江分行（以下简称广发银行镇江分行）与被告夏泳、叶春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行镇江分行的委托诉讼代理人程大林、被告叶春梅的委托诉讼代理人谢荣根、被告夏泳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告广发银行镇江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告夏泳、叶春梅偿还原告贷款本金409973.46元、利、罚息4834.15元，合计414807.61元（利息等暂计算至2017年7月11日，其后至实际清偿之日止的利息等按借款合同约定的标准计算）；2、判令两被告承担本案诉讼费用。事实与理由：两被告系夫妻关系，2015年1月22日，原告与被告夏泳、叶春梅签订《自信卡（自信一贷）》申请表，被告向原告申请贷款500000元用于家庭装修。次日，原告与被告夏泳签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》各一份，上述申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。合同约定：被告贷款额度为410000元，该授信额度为循环额度，额度期限为60个月，贷款利率为月利率1.1%，还款方式为等额本息，单笔贷款期限为36个月。同时还约定“若借款人未按约还款，就逾期部分从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。若被告逾期偿还贷款本息，原告有权宣布合同项下的借款全部到期。上述合同生效后，原告依约发放了贷款，但两被告未能按约还款，已构成违约。截止2017年7月11日，尚欠原告贷款本息414807.61元。被告夏泳辩称：所欠原告贷款属实，但该笔贷款系我个人使用，被告叶春梅并不知情，也未用在家里装修，贷款用途为装修系原告业务人员提出，装修合同也是原告业务人员提供，我在合同上签字，申请表上叶春梅的签名是我让她签的。被告叶春梅辩称：涉案借款系被告夏泳个人债务，而不应认定为夫妻共同债务。被告叶春梅仅在被告夏泳向原告申请贷款的《自信卡（自信一贷）》申请表上签名，该签名仅是同意被告夏泳向原告申请信用额度。《个人信用贷款额度核准通知书（额度）》及《个人信用贷款额度核准通知书（单笔）》上借款人签名均为夏泳，夏泳才是借款合同的相对人，且借款用途为住房装修，该款并未用于住房装修，装修合同由原告信贷员向被告夏泳提供，该笔贷款原告自身存在过错。综上，应驳回原告对被告叶春梅的诉请。本院经审理认定事实如下：两被告系夫妻关系，2015年1月22日，原告与被告夏泳、叶春梅签订《自信卡（自信一贷）》申请表，被告向原告申请贷款500000元用于家庭装修。次日，原告与被告夏泳签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》各一份，上述申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。合同约定：被告贷款额度为410000元，该授信额度为循环额度，额度期限为60个月，贷款利率为月利率1.1%，还款方式为等额本息，单笔贷款期限为36个月。同时还约定“若借款人未按约还款，就逾期部分从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。若被告逾期偿还贷款本息，原告有权宣布合同项下的借款全部到期。上述合同生效后，原告依约发放了贷款，但两被告未能按约还款，已构成违约。截止2017年7月11日，尚欠原告贷款本息414807.61元。上述事实有原告与被告夏泳、叶春梅签订的《自信卡（自信一贷）》、原告与被告夏泳签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、借款借据、当事人陈述及庭审笔录等在案佐证。本院认为，原告与被告夏泳、叶春梅签订的《自信卡（自信一贷）》、与被告夏泳签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》系双方当事人真实意思表示，形式要件完备，内容不违反国家法律、法规之规定，应确认有效。原告依约履行了发放贷款的义务，被告夏泳、叶春梅未能按约还款，已构成违约，故其应承担逾期还款的违约责任。被告叶春梅辩称：涉案借款系被告夏泳个人债务，而不应认定为夫妻共同债务。被告叶春梅仅在被告夏泳向原告申请贷款的《自信卡（自信一贷）》申请表上签名，该签名仅是同意被告夏泳向原告申请信用额度。《个人信用贷款额度核准通知书（额度）》及《个人信用贷款额度核准通知书（单笔）》上借款人签名均为夏泳，夏泳才是借款合同的相对人，且借款用途为住房装修，该款并未用于住房装修，装修合同由原告信贷员向被告夏泳提供，该笔贷款原告自身存在过错。综上，应驳回原告对被告叶春梅的诉请。经庭审质证，本院认为：2015年1月22日原告与两被告签订的《自信卡（自信一贷）》申请表，借款人为夏泳，用途为装修，被告叶春梅作为被告夏泳的配偶在申请表上签名。该申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容，也就是被告叶春梅在上述时间内是同意其丈夫向原告贷款用于家庭装修，即使被告夏泳将该笔贷款挪作他用，也不影响该笔贷款作为两被告夫妻关系存续期间的夫妻共同债务。至于被告夏泳辩称其申请贷款装修系原告工作人员向其提出的建议，涉案装修合同的文本也是该工作人员向其提供并由被告夏泳签名，除非认定该笔贷款涉嫌诈骗，否则被告夏泳应承担偿还原告贷款的民事责任（该笔贷款已排除涉嫌刑事犯罪）。故被告叶春梅的辩称，本院不予采信。如两被告认为原告工作人员的行为导致该笔贷款存在违规，给其造成财产损失，两被告可另行主张权利。原告诉讼请求事实清楚，证据确凿、充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告夏泳、叶春梅欠原告广发银行股份有限公司镇江分行借款本金409973.46元、利、罚息4834.15元，合计414807.61元（利息等暂计算至2017年7月11日，其后至实际清偿之日止的利息等按借款合同约定的标准计算），于本判决生效后十日内偿还给原告。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7522元，保全费2870元，合计10392元，由被告夏泳、叶春梅负担。此款原告广发银行股份有限公司镇江分行已全部预交本院，故被告夏泳、叶春梅应将负担的诉讼费用于本判决生效后十日内支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。（附本判决所引用的法律条文及上诉须知）审 判 长  陈大伟人民陪审员  许荣发人民陪审员  乔 青二〇一八年十一月二十六日书 记 员  张 薇本判决所引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。