江苏省张家港市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0582民初10961号 原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省张家港市杨舍镇人民中路**。 法定代表人：季颖，该公司董事长。 委托诉讼代理人：沙东，该公司员工。 被告：戴正平，男，1962年8月26日生，汉族，住张家港市。 委托诉讼代理人：朱晓洁，江苏梁丰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高宇，江苏梁丰律师事务所律师。 原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农商行）与被告戴正平金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月4日立案后，依法适用简易程序于2018年10月10日公开开庭进行了审理。原告张家港农商行的委托诉讼代理人沙东、被告戴正平的委托诉讼代理人朱晓洁到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告张家港农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金750000元、利息127954.14元、逾期利息46068.75元、复利16137.47元，共计940160.36元（暂计至2018年8月31日），之后的逾期利息、复利均按合同约定计算至实际清偿之日止；2、依法确认原告对张家港市的抵押物享有优先受偿权；3、判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年9月7日，原告与被告签订了《个人消费借款合同》，约定贷款人同意向借款人发放借款金额为75万元，借款期限为2015年9月7日至2018年9月6日止，实际借款期限、金额、利率等情况以借据(贷款凭证)为准；还款方式为第一年还合同金额20%，利息、第二年还合同金额20%，利息、第三年还剩余本金，利息。利率为固定利率，执行年利率7%。合同并约定了违约时需以逾期罚息利率计算逾期罚息、复利及承担诉讼费等内容。2015年9月7日，原告与被告签订《个人抵押担保合同》，约定被告同意提供其所拥有的坐落于张家港市向原告方提供抵押担保，担保范围为主合同《人个消费借款合同》项下的贷款本金、利息、逾期利息等抵押权人实现债权的一切费用。2015年9月9日，原告在上述《个人消费借款合同》项下向被告发放借款75万元，本合同项下贷款年利率为7%，借款到期日为2018年9月6日。然而，在合同履行过程中，被告未按照合同约定即时还本付息，虽经原告多次催收，截止到2018年8月31日止被告仅归还1200元，欠借款本金750000元，利息及复利190160.36元，为此原告向本院起诉。 被告戴正平辩称，本案款项实际是打给张家港市九润装饰工程有限公司（以下简称九润公司），被告未收到也未使用该款项。被告根据银行要求办理了相关手续并签了很多材料，均是格式条款，具体打款等均是原告流水操作。为避免诉累，同时申请追加张家港市九润装饰工程有限公司为本案被告。 本院经审理查明事实如下： 2015年9月7日，张家港农商行（贷款人）与戴正平（借款人）签订编号为农商行消借字【2015】第（88070）号《个人消费借款合同》1份，合同约定：贷款人同意向借款人发放75万元的借款，用于装修；借款期限自2015年9月7日起至2018年9月6日止。通过借款人在贷款人处开立的账户20×××03归还；实际借款期限、金额、利率等以借款借据为准；固定利率，贷款执行年利率为7%；2015年9月25日一次性提款；贷款根据借款人的提款申请和支付委托，将本合同项下的全部贷款通过借款人账户直接划至借款人交易对象的银行账户，借款人交易对象为九润公司，开户行塘桥农商行，账户80×××88；还款方法为第一年还合同金额的20%、利息，第二年还合同金额的20%、利息，第三年还剩余本金、利息；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息（包括罚息）的，贷款人有权就未付部分从应付息日的次日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收复利，直至本息清偿为止；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权宣布借款立即到期；因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2015年9月7日，张家港农商行（抵押权人）、与戴正平（抵押人）签订编号为农商行个抵字【2015】第（88070）号《个人抵押担保合同》，合同约定：为确保抵押权人与戴正平于2015年9月7日签订的编号为农商行消借字【2015】第（88070）《个人消费借款合同》（以下简称主合同）的履行，抵押人愿意为债务人与抵押权人依主合同所形成的债务提供抵押担保；担保的主债权本金为75万元；抵押担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、诉讼费（或仲裁费）、执行费、保全费、鉴定费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；合同后附的抵押物清单载明，抵押物为张家港市的不动产，房产证号为：张房权证塘字第××号、土地使用证号：张集用（2001）字第1300024号。后，2015年9月8日，双方就案涉不动产办理了抵押登记，他项权证号为：张房他证塘字第××号，载明一般抵押权，债权数额75万元。 2015年9月7日，戴正平向张家港农商行出具了《送达地址确认书》1份，确认了合同履行过程中的书面文件及发生争议导致诉讼等过程中文书送达的地址。 2015年9月9日，张家港农商行向戴正平发放贷款75万元。戴正平并在《个人贷款转存凭证（借款借据）》上签字确认。该《个人贷款转存凭证（借款借据）》载明：贷款金额75万元，借款合同号2015-88070；年利率7%，到期日期为2018年9月6日。戴正平在《提款及支付委托申请书》上签字，该申请书载明戴正平申请将借款75万元委托支付至九润公司，其中“委托支付明细”、“收款人张家港市九润装饰工程有限公司”以及开户行、账户等内容均为打印字样。戴正平并于2015年9月9日签字办理卡本通个人转账业务。 后，戴正平仅于2017年1月20日归还1200元（系复利）。截止2018年8月31日，戴正平尚欠张家港农商行贷款本金75万元、利息127954.14元、逾期利息46068.75元、复利16137.47元，共计940160.36元。为此张家港农商行起诉来院。 以上事实由《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》、他项权证、《个人贷款转存凭证（借款借据）》、个人账号交易信息、《提款及支付委托申请书》、《个人业务凭证》、《送达地址确认书》、计算情况说明及本院庭审笔录等在卷证实。 本院认为，原告与被告之间的本案所涉借款合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律及法规规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行权利义务。 被告辩称其系在原告事先打印好的材料上签字，贷款到了九润公司后其并未实际拿到款项，同时申请追加九润公司为被告。对此本院认为，《提款及支付委托申请书》上将款项委托支付至九润公司的相关内容为打印字迹，即使存在被告所谓的事先打印现象，其亦明知本案借款委托支付至九润公司的约定，现原告按照被告签名的《提款及支付委托申请书》、《个人业务凭证》将案涉贷款75万元汇付九润公司，符合合同约定，原告就合同项下的放款义务已履行完毕。至于被告未能从九润公司取得款项系其与九润公司之间的纠纷，可由其另行向九润公司主张权利。九润公司并不属于本案必须追加的被告，本院不予追加。 原告按约向被告发放了贷款75万元，被告直至贷款到期仍未能按约归还贷款本息，已构成违约。原告主张被告截止2018年8月31日结欠贷款本金75万元及利息（含逾期利息、复利）190160.36元，本院对此事实予以确认。本院对原告要求被告归还上述结欠贷款本息以及自2018年9月1日起至清偿之日止按合同约定计算的逾期利息、复利，符合合同约定，应予支持。 被告以其自有的房产为其案涉贷款合同项下的债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权依法设立，原告有权依法行使抵押权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，判决如下： 一、被告戴正平于本判决生效后10日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司贷款本金750000元及利息（含罚息、复利）（截至2018年8月31日为190160.36元，自2018年9月1日起至实际履行之日止按照合同约定计算）； （如采用转账方式支付，汇入当事人指定账户；或汇入张家港市人民法院，开户行：中国银行股份有限公司张家港分行营业部，账号：46×××84） 二、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司就被告戴正平的本案债务对其提供抵押的位于张家港市的不动产（他项权证：张房他证塘字第××号）折价或以拍卖、变卖所得的变价款在登记的75万元范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取6601元、保全费5000元，合计11601元，由被告戴正平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向苏州市中级人民法院交纳上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行及账号：中国农业银行苏州苏福路支行，10xxxxxxxxxxxxxxx。 审判员  朱伟 二〇一八年十一月十九日 法官助理狄丽娜 书记员施燕萍 本判决附录法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。