北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2018)京0108民初38075号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街**中科大厦**。法定代表人么毅，董事长。委托诉讼代理人：张海泉，北京市海斯律师事务所律师。被告：冯楚涵，女，1990年11月12日出生，汉族，住辽宁省抚顺市望花区，公民身份号码：×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告冯楚涵金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月10日立案后，依法适用普通程序，由本院法官邵小辉担任审判长，与人民陪审员初星华、范望白共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人张海泉到庭参加诉讼，被告冯楚涵经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。北银消费公司向本院提出诉讼请求：1、判令冯楚涵偿还北银消费公司借款本金15774.05元及逾期滞纳费（截至2018年4月25日的逾期滞纳费2537.64元，自2018年4月26日起至实际清偿之日止的逾期滞纳费，按轻松付个人消费贷款申请书约定的标准计算）；2、判令冯楚涵承担本案诉讼费及其他相关费用。事实和理由：2015年3月20日，冯楚涵因教育用途向北银消费公司申请贷款，并签署了消费贷款申请书及贷款条款（以下统称为贷款合同）。贷款合同约定，北银消费公司向冯楚涵发放金额为29520元、期限为24个月、月利率为0‰、按月等额本息还款的个人消费贷款；若冯楚涵逾期偿还贷款合同下本息、费用或其他应付款的，则应就欠款按照同期适用的合同利率上浮50%加付至实际偿还日的罚息，同时，冯楚涵应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠款（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；冯楚涵应每月向北银消费公司支付账户管理费0元；若冯楚涵发生任意一期逾期还款的，则北银消费公司即有权提前收回全部贷款等。贷款合同还约定了当事人各方的其他责任和义务，详见贷款合同。2015年3月23日，北银消费公司依约向冯楚涵发放贷款。冯楚涵在贷款合同的履行过程中，没有依约偿还贷款已达数期，并经多次催促无果。贷款到期后，冯楚涵没有依约偿还贷款。冯楚涵经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年3月20日，冯楚涵签署《北银消费金融有限公司轻松付个人消费贷款申请书》，主要内容为：冯楚涵因教育用途向北银消费公司申请贷款，商户名称为厦门市思明区美联英语培训学校；贷款金额29520元，期限为24个月，无息，无账户管理费；还款方式为等额本息；逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的3%且不少于人民币30元，按逾期次数加付；申请人确认，申请人在申请书上所填写全部内容，所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银消费公司已提请申请人注意有关责任或权利限制条款及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，申请人已充分阅读并完全理解本申请书背面记载的《轻松付个人消费贷款条款》及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议；申请人同意本申请书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款申请；申请人不可撤销的授权北银消费公司将本贷款支付给约定的合作商户。该申请书后附《轻松付个人消费贷款条款》一份，该条款约定：北银消费公司有权审核并自主决定是否同意本贷款，申请人最终所获得的本贷款的贷款金额、期限、利率等取决于北银消费公司的贷款审核结果，申请人同意，一旦申请人签署并确认申请书后，其确认系不可撤销的，申请人不得以任何理由取消本贷款申请；除非有确实且充分的相反证据，否则北银消费公司内部生成的记账凭证是本合同项下贷款发放及本息费偿还情况的有效证据；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或及其他应付款时，应按逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的3%且不少于30元；申请人应按约定方式和费率支付账户管理费，按月计收的，申请人应于每个还款日支付账户管理费，计算公式为每月账户管理费=全部贷款本金×账户管理费率；贷款到期、提前还款或贷款被北银消费公司依据本合约提前收贷的，若在贷款到期日、提前还款日或提前收贷日，申请人没有依约结清全部贷款余额的本金、利息、罚息和费用其他应付款项的，贷款将继续按月记账，申请人逾期偿还当期应付款项的，则除应对全部应付款项按本条款约定按日计收罚息外，每逾期还款一次，应继续按本条款约定计收逾期滞纳费；账户管理费为固定金额，不因任何原因而减免，北银消费公司提前收贷时，申请人应在提前收贷日补足尚未付清的全部剩余账户管理费；申请人没有按期足额偿还任一期的贷款本金、利息、账户管理费用及或其他应付款项的，北银消费公司有权要求申请人支付罚息、逾期滞纳费、违约金，并承担损失责任，同时北银消费公司还有权要求申请人立即提前清偿本合同项下的全部或部分债务，而无论债务是否到期，也无需事先向申请人发出书面通知；对于北银消费公司在本合同项下行使权利而获得的任何款项，应按下列顺序清偿债权：实现债权和担保权益的费用以及申请人应承担的其他费用，损害赔偿金、补偿金和违约金，逾期滞纳费，复利和罚息，账户管理费，利息，本金，其他应付款项，北银消费公司有权单方变更上述清偿顺序；本合同项下应还款项与申请人在北银消费公司其他贷款业务项下（如有）应还款项均已到期的，其清偿顺序由北银消费公司确定。2015年3月23日，北银消费公司将贷款29520元发放到双方约定账户。诉讼中，北银消费公司提交的放款通知单显示，涉案贷款到期日为2017年3月23日。诉讼中，北银消费公司确认冯楚涵已偿还2016年3月23日之前到期的借款本金13745.95元，并偿还了截至2016年8月23日之前的滞纳费，其后未再偿还过涉案款项。同时，北银消费公司确认冯楚涵尚欠借款本金15774.05元，截至2018年4月25日的逾期滞纳费2537.64元，自2018年4月26日起的逾期滞纳费按照约定的标准计算至借款本金实际付清之日止，其他部分不再主张，如约定的滞纳费标准过高，则由法院依法调整。另查，北银消费公司具有中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的金融许可证。以上事实，有北银消费公司提交的《北银消费金融有限公司轻松付个人消费贷款申请书》及贷款条款、放款通知单、台账等证据材料以及当事人陈述和本院开庭笔录在案佐证。本院认为，北银消费公司与冯楚涵签署的贷款申请书及贷款条款系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力，双方当事人均应依约履行。北银消费公司作为贷款人已经依约履行了提供借款本金的义务，冯楚涵作为借款人，应当依约履行还款义务，现该笔贷款已全部到期，故北银消费公司有权要求冯楚涵依约偿还剩余本金15774.05元，并支付相应逾期滞纳费。关于逾期滞纳费的数额，北银消费公司主张截至2018年4月25日的逾期滞纳费共计2537.64元，未超出双方合同约定范围，本院对此不持异议。同时，根据涉案贷款申请书及贷款条款的约定，逾期滞纳费的计算标准为月利率3%，该约定标准过高，本院依法予以调整。综上所述，北银消费公司要求冯楚涵偿还贷款本金15774.05元并支付相应逾期滞纳费（截至2018年4月25日的逾期滞纳费为2537.64元；自2018年4月26日起至借款本金实际清偿之日止的逾期滞纳费，按年利率24%计算）的诉讼请求，符合相关法律规定，且未超出双方合同约定范围，本院予以支持。北银消费公司超出前述认定部分的诉讼请求，因缺乏事实及法律依据，本院不予支持。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，冯楚涵经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯楚涵于本判决生效后七日内偿还原告北银消费金融有限公司借款本金15774.05元，并支付相应逾期滞纳费（截至2018年4月25日的逾期滞纳费为2537.64元；自2018年4月26日起至借款本金实际清偿之日止的逾期滞纳费，按年利率24%计算）；二、驳回原告北银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费258元、公告费260元，原告北银消费金融有限公司已预交，由被告冯楚涵负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  邵小辉人民陪审员  初星华人民陪审员  范望白二〇一八年十一月十九日书 记 员  刘 笑