河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0303民初3233号原告:中国建设银行股份有限公司洛阳分行，住所地洛阳市西工区中州中路**。负责人：金泽民，该行行长。委托诉讼代理人：崔建锋、吴健，河南卉林律师事务所执业律师。被告：樊晓东，男，1984年3月6日出生，汉族，住河南省宜阳县。被告：马淑青，女，1955年7月15日出生，汉族，住河南省宜阳县。被告：洛阳锦都置业有限公司，住，住所地洛阳市宜阳县城关镇滨河西路/div>法定代表人：沈保营。原告中国建设银行股份有限公司洛阳分行（以下简称建行洛阳分行）与被告樊晓东、马淑青、洛阳锦都置业有限公司（以下简称锦都置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月17日立案后，适用普通程序，公开开庭进行审理。原告建行洛阳分行的委托诉讼代理人吴健到庭参加诉讼，被告樊晓东、马淑青、锦都置业公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除建行洛阳分行与樊晓东、锦都置业公司于2008年12月2日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.依法判令樊晓东、马淑青共同偿还建行洛阳分行借款本金51310.81元、利息141.52元，以上合计51452.33元（该数据暂计算至2018年6月30日，之后的利息、罚息按双方合同约定的标准计算至全部款项付清之日止，具体数额以中国建设银行个人信贷系统数字为准）；3.依法判令樊晓东偿还建行洛阳分行借款本金11083.3元、利息601.74元、本金罚息831.09元、利息罚息69.34元，以上合计12585.47元（该数据暂计算至2018年6月30日，之后的利息、罚息按双方合同约定的标准计算至全部款项付清之日止，具体数额以中国建设银行个人信贷系统数据为准）；4.依法判令锦都置业公司对上述第2项诉讼请求债务承担连带责任；5.依法判令建行洛阳分行有权对位于宜阳县红旗西路北侧滨河新城8幢2单元602号房产行使抵押权，并以拍卖、变卖所得价款优先偿还樊晓东、马淑青所欠建行洛阳分行诉讼请求第2项债务；6.本案全部诉讼费用及其他实现债权的费用由樊晓东、马淑青、锦都置业公司承担。庭审过程中，建行洛阳分行变更诉讼请求6为：本案全部诉讼费用及其他实现债权的费用由樊晓东承担。事实和理由：2008年10月8日，樊晓东因购房需要向建行洛阳分行申请借款。同日，马淑青出具《声明》一份，证明其与樊晓东系母子关系，同意樊晓东向银行借款购房且将所购房产向建行洛阳分行提供抵押并愿意承担共同还款责任。2008年12月2日，建行洛阳分行与樊晓东、锦都置业公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定建行洛阳分行向樊晓东提供贷款82000元用于购买宜阳县红旗西路北侧滨河新城8幢2单元602号房产，贷款期限20年，合同对贷款利率、还款方式等作出明确约定。同日，建行洛阳分行与樊晓东、锦都置业公司签订《宜阳县房地产抵押合同》。上述合同签订后，建行洛阳分行依约向樊晓东发放了贷款。2016年8月22日，樊晓东与建行洛阳分行签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“快e贷”服务协议》各一份，约定建行洛阳分行向樊晓东提供授信额度合计11400元借款，借款额度有效期至2017年8月22日，双方亦对贷款利率等作出明确约定。后，樊晓东使用了该笔借款。该笔“快e贷”借款到期后，樊晓东未能依约还款。现建行洛阳分行依据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，要求樊晓东提前清偿债务并解除双方之间的借贷关系。樊晓东、马淑青、锦都置业公司未到庭、未答辩。经审理查明，1、2008年10月8日，马淑青向建行洛阳分行出具《声明》，确认其与樊晓东系母子关系，同意樊晓东向建行洛阳分行借款82000元购房，并愿意承担共同归还借款责任，亦同意将所购房产抵押给建行洛阳分行为借款提供担保。2008年12月2日，建行洛阳分行（贷款人）与樊晓东（借款人）、锦都置业公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定樊晓东向建行洛阳分行贷款82000元用于购买宜阳县城红旗西路北侧滨河新城8-2-602号房产一套，贷款期限自2008年12月2日起至2028年12月2日止；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调30%；借款逾期的，罚息利率为在该合同执行贷款利率水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款；锦都置业公司为该笔贷款提供保证。合同另约定，借款人未履行对中国建设银行负有的其它到期债务或贷款人发现借款人有其他拖欠债务的行为的，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。樊晓东以其所购房产向建行洛阳分行提供抵押担保并于2008年12月2日与锦都置业公司、建行洛阳分行签订《宜阳县房地产抵押合同》。上述合同签订后，建行洛阳分行如约发放贷款，但樊晓东未依约偿还贷款本息，截止2018年10月30日，樊晓东应还房贷本金49605.01元、利息―5.02元，合计49599.99元。2、2016年8月22日，樊晓东通过网络与建行洛阳分行在线签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》，借款额度为11400元，借款额度有效期为2016年8月22日至2017年8月22日。合同约定，单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，借款人无论何时支用借款，支用的所有借款的到期日均为借款额度到期日。合同约定贷款利率为固定利率5.6%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。还款日为借款额度到期日。该合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。2016年8月24日，樊晓东分两次共支用借款10615元；2016年9月5日，樊晓东支用借款300元；2016年11月27日，樊晓东支用借款68.3元；2016年11月30日，樊晓东分支用借款100元。综上，樊晓东共支用借款11083.3元。截止2018年6月30日，樊晓东应归还本金11083.3元、利息601.74元、罚息900.43元，本息合计12585.47元。本院认为，《个人住房（商业用房）借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》是各方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。关于樊晓东、锦都置业公司与建行洛阳分行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是否解除问题。该合同有樊晓东签字、锦都置业公司盖章确认及建行洛阳分行的放款凭证，证明樊晓东向建行洛阳分行借款的事实，本院予以确认。该合同约定，借款人未履行对中国建设银行负有的其它到期债务或贷款人发现借款人有其他拖欠债务的行为的，构成违约，建行洛阳分行有权解除与借款人的借贷关系。本案中，樊晓东于2016年向建行洛阳分行申请的快e贷已经出现逾期，该逾期行为对其偿还房贷的能力造成不利影响，故建行洛阳分行解除与樊晓东、锦都置业公司签订的《个人住房借款合同》，符合合同约定，本院予以支持。樊晓东理应清偿剩余本金及利息。马淑青向建行洛阳分行出具《声明》，愿意与樊晓东承担共同归还借款责任，故马淑青应对该笔借款承担共同还款责任。樊晓东以其所购房产为该笔借款提供抵押担保，但截止目前因樊晓东未办理房屋权属证书也未办理他项权证，建行洛阳分行对于抵押房产所享有的抵押权尚未设立，建行洛阳分行要求对本案抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，没有依据，本院不予支持。锦都置业公司作为樊晓东该笔借款的保证人，在其承担保证责任后，可向樊晓东进行追偿。关于2016年樊晓东向建行洛阳分行申请快e贷的事实有借款合同及个人贷款对账单为证，本院予以认可。借款到期后，樊晓东理应如约归还借款。由于建行洛阳分行未提供其他实现债权费用的证据，故对其该部分诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司洛阳分行与樊晓东、洛阳锦都置业有限公司于2008年12月2日签订的《个人住房借款合同》；二、樊晓东、马淑青于本判决生效之日起十日内共同偿还中国建设银行股份有限公司洛阳分行《个人住房（商业用房）借款合同》项下借款本金及利息共计49599.99元（该数额暂计至2018年10月30日），此后的具体数额以中国建设银行个人信贷系统记载的数据为准，算至实际清偿之日止；三、樊晓东于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司洛阳分行快e贷本金及利息12585.47元（该数额暂计至2018年6月30日），此后的具体数额以中国建设银行股份有限公司洛阳分行个人信贷系统记载的数据为准，算至实际清偿之日止；四、洛阳锦都置业有限公司对上述第二项判项金额承担连带清偿责任；五、驳回中国建设银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如樊晓东、马淑青、洛阳锦都置业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1401元，保全费670元，合计2071元，由樊晓东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  卢海平人民陪审员  李新意人民陪审员  戴继峰二〇一八年十一月十九日书 记 员  黄 雁