福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0881民初1707号 原告：中国农业银行股份有限公司漳平市支行，住所地福建省漳平市解放路**，统一社会信用代码913508818580662035。 法定代表人：张如初，该行行长。 委托诉讼代理人：杨庆荣，男，系该行职工。 被告：黄行焕，男，1973年1月14日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：苏水香，女，1986年11月2日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告中国农业银行股份有限公司漳平市支行（以下简称“农行漳平支行”）与被告黄行焕、苏水香金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行漳平支行的委托诉讼代理人杨庆荣到庭参加诉讼。被告黄行焕、苏水香经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行漳平支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除编号为35020120140045814号《个人购房担保借款合同》项下农行漳平支行与黄行焕、苏水香的借贷关系；2、判令黄行焕、苏水香立即共同偿还农行漳平支行借款本金190717.20元及利息（截止2018年10月10日，欠正常息、逾期罚息共计2584.38元，自2018年10月11日起至款还清之日止，正常息、逾期罚息按合同约定计算）、复利（截止2018年10月10日，欠复利23.60元，自2018年10月11日起至利息还清之日止，复利按合同约定及中国人民银行规定计算）；3、如黄行焕、苏水香未归还农行漳平支行上述贷款本息，则农行漳平支行有权请求人民法院依法处置其向农行漳平支行提供的该笔贷款的抵押物，即位于漳平市（金色华城）5#幢第4层405室的房产及其占用范围内的土地所有权、房屋所有权（抵押登记证号：房他证漳字第××号；房产证：房权证漳房字第××号；土地证：漳国用（2015)第004174号），农行漳平支行对处分该抵押物所得价款享有优先受偿权；4、判令黄行焕、苏水香承担本案的诉讼费用。事实与理由：2014年8月，黄行焕、苏水香（系夫妻）向农行漳平支行申请住房贷款。2014年10月29日，农行漳平支行与黄行焕、苏水香及开发商“福建漳平钟利房地产有限公司”三方经充分协商，签订一份《个人购房担保借款合同》。合同约定，借款金额为230000元；借款用途为购买房产；借款期限为180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为分期等额本息还款法，以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日；对逾期还款付息的，从逾期之日起在上述合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；黄行焕自愿提供其购买所有的位于漳平市（金色华城）5#幢第4层405室（抵押登记证号：房他证漳字第××号；房产证：房权证漳房字第××号；土地证：漳国用（2015)第004174号）作为上述借款所产生的债务进行抵押担保，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；借款人、担保人违约致使农行漳平支行采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应承担农行漳平支行为此支付的差旅费及其他实现债权的费用等。合同签订后，农行漳平支行依约于2014年10月30日将借款230000元付给开发商（转入合同约定指定的账户：福建漳平钟利房地产有限公司，账号：13×××79）。2015年12月3日，漳平市国土资源局就上述房屋抵押事项办理了正式抵押登记，然而，黄行焕、苏水香未按约定还本付息。由于黄行焕、苏水香违约，依照合同第十一条第11.4约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，农行漳平支行有权提前收回所欠借款本息，并行使抵押担保权。截止2018年11月26日止，黄行焕、苏水香尚欠农行漳平支行借款本金186608.01元及从2018年10月31日起的利息未还。 黄行焕、苏水香未作答辩。 本院经审理认定事实如下：农行漳平支行对本案的诉讼请求已提供相应的证据予以支持，黄行焕、苏水香未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为承认农行漳平支行在本案中所主张的事实，故对农行漳平支行主张的事实本院予以确认。 另查明，黄行焕在借款时，与苏水香系夫妻关系，双方于2013年2月22日办理结婚登记手续【结婚证字号：J350881-2013-000516】。2014年8月22日，苏水香在《个人信贷业务申请表》的（共同）申请人及配偶栏、抵/质押人（共有人）栏上签字并加盖手印。农行漳平支行与黄行焕、苏水香所签订的《个人购房担保借款合同》约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等内容。 再查明，黄行焕、苏水香从2016年8月起未按《个人购房担保借款合同》的约定履行还款义务。截止2018年11月26日，尚欠农行漳平支行借款本金186608.01元及从2018年10月31日起的利息。 综上所述，本院认为，农行漳平支行与黄行焕、苏水香所签订的《个人购房担保借款合同》，系各方真实意思表示，内容合法，应确认有效。截止2018年11月26日止，黄行焕、苏水香尚欠农行漳平支行借款本金186608.01元及相应利息。黄行焕、苏水香从2016年8月起就未按上述合同约定偿还借款本息，虽然逾期后有偿还了相应的本息，但其行为已构成违约，根据合同约定，农行漳平支行可解除与黄行焕、苏水香的借贷关系并提前收回全部借款本息。黄行焕、苏水香提供的抵押物已办理了房产抵押登记手续，农行漳平支行依法享有对抵押物的优先受偿权。黄行焕、苏水香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（五）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司漳平市支行与黄行焕、苏水香签订的编号为35020120140045814号的《个人购房担保借款合同》； 二、黄行焕、苏水香应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司漳平市支行借款本金186608.01元及利息、复利（从2018年10月31日起至款项还清之日止按合同约定计算）； 三、黄行焕、苏水香不履行上述债务时，中国农业银行股份有限公司漳平市支行有权以抵押物【黄行焕、苏水香名下的位于漳平市（金色华城）5#幢第4层405的房屋(房屋所有权证号为漳房字第××号)】，折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司漳平市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4167元，减半收取计2083.5元，由中国农业银行股份有限公司漳平市支行负担67元，由黄行焕、苏水香负担2016.5元。该款应在本判决生效后的七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员  陈霖 二〇一八年十一月二十九日 法官助理曾锦秀 书记员陈广灶 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。