黑龙江省牡丹江市西安区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）黑1005民初1882号 原告：中国建设银行股份有限公司牡丹江建华支行，住所地牡丹江市西安区。 负责人：孟令泉，行长。 委托诉讼代理人：于慧林，男，中国建设银行股份有限公司牡丹江建华支行职工。 委托诉讼代理人：樊卫国，男，中国建设银行股份有限公司牡丹江建华支行职工。 被告：王传国，男，1957年3月10日出生，汉族，无固定职业，住所地牡丹江市阳明区。 被告：牡丹江市阳明住宅建设开发公司，住所地牡丹江市。 法定代表人：张国华，其他信息不详。 原告中国建设银行股份有限公司牡丹江建华支行与被告王传国、牡丹江市阳明住宅建设开发公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月8日立案后，依法适用普通程序于2018年11月21日公开开庭进行了审理，原告中国建设银行股份有限公司牡丹江建华支行的委托诉讼代理人于慧林、樊卫国，被告王传国到庭参加诉讼，被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司牡丹江建华支行向本院提出诉讼请求：1.要求解除与二被告签订的个人住房借款合同；2.被告偿还拖欠及剩余贷款本息合计34846.9元，其中贷款本金21952.08元，利息12894.82元（截止至2018年6月14日）；3.被告承担一切诉讼费用；4.被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司承担连带清偿责任。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为要求被告偿还贷款本金10100.98元，截止到2018年11月20日的利息为13687.04元，2018年11月21日起之后的利息按合同约定继续计算由被告承担。事实与理由：原告与二被告于2000年9月19日签订了个人住房借款合同，贷款期限为15年，被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司承担阶段性连带保证责任。现被告未能如约履行合同，截止2018年11月20日止尚欠原告贷款本金10100.98元、利息13687.04元，已超期拖欠贷款90多个月，经原告多次催缴，被告王传国拒不偿还欠款，其行为已构成违约，使双方的借款合同无法履行，并使原告的经营出现严重的风险，故原告要求与被告王传国解除借款合同，被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司承担连带清偿责任。 被告王传国辩称，其对原告所述的欠款事实没有异议，同意解除双方签订的个人住房借款合同，同意偿还借款本息，但因其现在没有偿还能力，每月的退休金2120元已全部偿还原告借款本息，除此之外，其没有其他的偿还能力，且也需要钱治病和租房居住，故请求法院判决其每月偿还1000元，给其每月留生活费1120元。 被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司未到庭，未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院在认定的事实中予以确认： 2000年，二被告签订了一份商品房购销合同，该合同约定被告王传国以动迁安置的方式购得被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司开发建设的阳明经济适用房小区二号楼3单元132室、建筑面积为86.63的房屋。2000年9月19日，原告与二被告签订了一份中国建设银行个人住房借款合同（抵押加阶段性保证合同），其中甲方即借款人、抵押人被告王传国，乙方即贷款人、抵押权人原告，丙方即保证人、开发商或售房单位牡丹江市阳明住宅建设开发公司，该合同约定借款用途为购买住房，借款金额为70000元，借款期限为15年即自2000年9月19日起至2015年9月19日止，贷款月利率为4.65%，“甲方的借款由乙方直接划入丙方在乙方开立的存款账户内”；还款方式为从贷款发放的次月开始，按月偿还贷款本息，还款总期数为180期，每月应归还本息为574.93元，违约金按每日万分之1.945；被告王传国将上述房屋作为抵押物向原告提供担保，担保期限为自所购住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记之日起至担保的债权全部清偿之日止；被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司作为保证人承担的是连带责任，保证期间为由借款合同生效之日起至抵押的住房取得房屋所有权证，办妥房产保险和抵押登记，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交给原告代为保管之日止；上述个人住房借款合同签订后，被告王传国必须办理抵押财产保险，将原告列为保险的第一受益人，保险单正本交给原告保管，保险期限届满之日不能迟于借款期限届满日等内容。2000年9月19日，被告王传国按照上述个人住房借款合同的约定在中国人民保险公司办理了个人抵押贷款房屋保险。2000年9月20日，原告按照约定发放了70000元的贷款。庭审中，原告及被告王传国认可抵押房屋未办理抵押登记，原因是该房屋一直没有办理产权证照，且该房屋已被开发商出售给案外人了，并称截止至2018年11月20日，被告王传国已偿还借款本金59899.02元、利息10445.81元，尚欠贷款本金10100.98元、利息13687.04元，合计23788.02元。因被告王传国称其现在无能偿还全部借款本息，故要求分期还款即每月向原告还款1000元。原告认可其每月扣划了被告王传国的全部退休工资2120元，但法院判决被告王传国每月偿还多少钱，请法院酌情处理，法院如何处理原告均没有意见。 本院认为，因原告提供了其与被告王传国签订的个人住房借款合同及向被告王传国放款的证据，且被告王传国对借款的事实无异议，故本院认定原告与被告王传国借贷关系成立且合法有效，被告王传国应当按照合同约定和法律规定偿还原告借款。因被告王传国未能按照合同约定还款，已经构成违约，其本人也同意解除合同，且被告王传国自认其暂无能力一次性偿还原告全部借款本息，要求分期还款即每月向原告还款1000元，原告对此未提出异议，且同意法院的处理结果，而被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司未到庭，应当视为其放弃相应的诉讼权利，故依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”的规定，虽然原告与二被告签订的个人住房借款合同已于2015年9月19日到期，但因被告王传国未按期偿还借款，故双方的权利义务并未终止，原告要求解除与二被告于2009年9月19日签订的中国建设银行个人住房借款合同（抵押加阶段性保证合同）和被告王传国偿还借款本金10100.98元、利息13687.04元，合计23788.02元及自2018年11月21日起至借款还清之日止的利息（按上述个人住房借款合同约定的方式计算）的诉讼请求符合双方约定及法律规定，本院予以支持。但因被告王传国暂时无力一次性偿还上述全部款项，可以由被告王传国分期偿还，故被告王传国自2018年11月起每月28日前偿还原告借款本息合计1000元，直至借款还清之日止（具体数额以原告生产出具的数额为准）。 关于被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司是否应当对上述款项承担连带清偿责任的问题，因原告提供的中国建设银行个人住房借款合同（抵押加阶段性保证合同）上盖有被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司的公章，且被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司未到庭，应视为其放弃相应的诉讼权利，故原告与被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司之间的保证关系成立且合法有效。因上述合同中约定保证期间为由借款合同生效之日起至抵押的住房取得房屋所有权证，办妥房产保险和抵押登记，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交给原告代为保管之日止，因本案涉及房屋一直没有办理产权证照，也没有办理抵押登记，依据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，原告向被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司主张权利未超过保证期限，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告与被告王传国、牡丹江市阳明住宅建设开发公司于2000年9月19日签订的中国建设银行个人住房借款合同（抵押加阶段性保证合同）； 二、被告王传国偿还原告中国建设银行股份有限公司牡丹江建华支行借款本金10100.98元、利息13687.04元，合计23788.02元及自2018年11月21日起至借款还清之日止的利息（按上述个人住房借款合同约定的方式计算），对上述款项被告王传国自2018年11月起每月28日前偿还原告中国建设银行股份有限公司牡丹江建华支行借款本息1000元，直至上述款项还清之日止（具体数额以原告系统生成的数额为准）； 三、被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司对上述款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费672元，由被告王传国负担，被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司对此承担连带清偿责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。 审判长  徐治栋 审判员  魏丹丹 审判员  王 锟 二〇一八年十一月二十六日 法官助理王天宇 书记员张杰 后附本案涉及的法律条款 1.《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 2.《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 3.《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权即其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 4.《中华人民共和国合同法》 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条第三项有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 5.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条第二款在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 6.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 7.《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 8.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。