湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0105民初2369号原告：中国银行股份有限公司武汉汉阳支行，住所地：湖北省武汉市汉阳大道**。法定代表人：罗斐，该支行行长。委托诉讼代理人：王廉，该支行员工。一般授权代理。被告：黄振国，男，1982年5月20日出生，汉族，住湖北省仙桃市。被告：崔丽娟，女，1985年9月3日出生，汉族，住湖北省仙桃市。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称中行汉阳支行）与被告黄振国、被告崔丽娟借款合同纠纷一案，本院于2018年5月24日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行汉阳支行的委托诉讼代理人王廉到庭参加诉讼，被告黄振国、被告崔丽娟因下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本及开庭传票等法律文书，现公告期已届满，被告黄振国、被告崔丽娟未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄振国立即偿还贷款本金57,145.89元及下欠利息及罚息（截至2018年3月19日下欠利息33,713.07元、滞纳金1,638.98元），欠款合计92,497.94元，此后的利息计算至被告付清时止；2、判令原告就上述债务对被告提供的车号为鄂Ａ×××**江铃牌小型普通客车享有优先受偿的抵押权，即有权就上述债务以被告提供的抵押车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告崔丽娟就上述贷款本息向原告承担连带还款责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年11月23日，原告中行汉阳支行与被告黄振国签订《汽车专向分期业务合同》，合同编号为2013年分期字第1132号，专向分期付款金额为人民币70,000元，分期手续费为使用“专向分期付款”额度的11.5%，金额为8,050元。分期期限36个月，还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式。上述分期业务为车辆抵押担保，抵押物为被告所购买的鄂Ａ×××**江铃牌小型普通客车，并于武汉市车管所办理抵押登记。同时，被告崔丽娟作为借款人黄振国的配偶对上述贷款本息承担共同还款的连带责任。2013年12月3日，原告签发了借款，并由被告黄振国本人刷卡办理了分期手续，分期付款金额为70,000元，分期期限自2013年12月19日至2016年11月19日。合同履行过程中，被告黄振国、被告崔丽娟未按合同约定履行还款义务。故原告向法院提起诉讼。被告黄振国、被告崔丽娟未到庭答辩，也未向本院提交证据。原告中行汉阳支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告黄振国、被告崔丽娟拒不到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证的权利，对原告中行汉阳支行提交的证据本院综合审查后予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年11月23日，原告中行汉阳支行与被告黄振国、被告崔丽娟签订《汽车专向分期业务合同》，合同编号为2013年分期字第1132号，包括《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》、附件一《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》、附件二《信用卡领用合约》，约定原告中行汉阳支行为被告黄振国、被告崔丽娟办理信用卡专向分期付款业务，专向分期付款额度为人民币70,000元，分期期数为36期（一期为一个月）。“专向分期付款”额度用途为支付购买车辆的款项。分期手续费已提前一次性收取。还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式。同日，原告中行汉阳支行与被告黄振国、被告崔丽娟签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，以被告黄振国所购买的鄂Ａ×××**江铃牌小型普通客车进行抵押，2013年11月26日办理了抵押登记。2013年12月3日，原告中行汉阳支行向被告黄振国的信用卡账户62×××15签发贷款，分期付款总金额为70,000元，期数为36期。被告黄振国委托原告中行汉阳支行划款至汽车卖方北京中融汇通汽车销售有限公司武汉分公司账户。原告中行汉阳支行确认分期还款期限自2013年12月19日至2016年11月19日。每月19日为还款日。截止2018年3月19日，被告黄振国、被告崔丽娟尚欠贷款本金57,145.89元、利息33,713.07元、违约金1,638.98元。此后原告中行汉阳支行不再计收违约金。《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》第六条约定：每期到期还款日前清偿当期所有欠款的，免收非现金交易透支利息；每期到期还款日前未全数清偿当期所有欠款的，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。第七条约定：借款人信用卡账户逾期60天后，贷款人将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。另查明，根据2016年4月15日中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本院认为，原告中行汉阳支行与被告黄振国、被告崔丽娟签订的《汽车专向分期业务合同》，包括《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》及附件一、附件二以及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告中行汉阳支行按照合同约定向被告黄振国的信用卡账户签发了贷款70,000元，被告黄振国应当依约向原告中行汉阳支行按时分期还款，其未还款的行为构成违约，应承担违约责任。根据查明事实，原告中行汉阳支行在诉讼请求中要求被告黄振国、被告崔丽娟支付的滞纳金已调整为违约金。截止2018年3月19日，被告黄振国、被告崔丽娟尚欠贷款本金57,145.89元、利息33,713.07元、违约金1,638.98元。依据《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》第七条的约定“甲方（即被告）信用卡账户逾期60天后，乙方（即原告）将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户”，被告黄振国应向原告中行汉阳支行归还上述欠款，其后的利息及违约金应按照附件二《信用卡领用合约》约定的标准计算。故对原告中行汉阳支行要求被告黄振国偿还上述欠款的诉讼请求，本院予以支持。被告崔丽娟系被告黄振国的配偶，其在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》签字，系夫妻共同债务，应对该债务承担共同还款义务。被告黄振国以其所购买的鄂Ａ×××**江铃牌小型普通客车提供抵押，并办理了抵押登记，原告中行汉阳支行依法对该抵押物享有抵押权。现被告黄振国、被告崔丽娟未按约还款，原告中行汉阳支行依法对上述抵押物享有优先受偿权。故对原告中行汉阳支行要求对被告黄振国提供的抵押车辆享有优先受偿的抵押权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告黄振国、被告崔丽娟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行共同偿还贷款本金57,145.89元；二、被告黄振国、被告崔丽娟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行支付截止2018年3月19日的利息33,713.07元、违约金1,638.98元。此后的贷款利息，以57,145.89元为基数，按照原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行与被告黄振国、被告崔丽娟签订的《汽车专向分期业务合同》及附件二《信用卡领用合约》约定的计算标准（即日利率万分之五），付至贷款本金付清之日止；三、若被告黄振国、被告崔丽娟未履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物即鄂Ａ×××**江铃牌小型普通客车折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,112元，公告费560元，共计2,672元（原告已预交），由被告黄振国、被告崔丽娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于武汉市中级人民法院。审 判 长  董泽锋人民陪审员  张建芬人民陪审员  李 红二〇一八年十一月二十一日书 记 员  王梦琪