伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2018）内0627民初2935号原告：中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行，统一社会信用代码×××，住所内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区鄂托克西街**安达大厦。负责人：杨丽雯，该行行长。委托诉讼代理人：刘敏，北京市惠诚律师事务所律师。被告：王引雄，公民身份号码×××，男，1986年8月5日出生，汉族，无职业，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现居住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：郭晶，公民身份号码×××，女，1986年11月5日出生，汉族，无职业，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现居住鄂尔多斯市。被告：鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司，统一社会信用代码×××，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区铜川街**。法定代表人：王利军，该公司执行董事。原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称中信银行鄂尔多斯分行）与被告王引雄、郭晶、鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司（以下简称东方房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行鄂尔多斯分行委托诉讼代理人刘敏、被告王引雄到庭参加诉讼，被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司、郭晶经传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王引雄、郭晶返还原告借款本金123599.97元、逾期本金28336.17元及截止2018年7月18日的剩余应还利息518.16元、逾期利息5864.78元、罚息1026.07元、复利233.81元，共计159578.96元，并支付从2018年7月19日起至实际偿还借款之日的罚息（按合同执行利率的150%计算）；2.原告对被告王引雄、郭晶所有的位于某处房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3.被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司对上述借款本金、利息、罚息承担连带给付责任；4.本案诉讼费、律师费及原告实现债权产生的相关费用由被告承担。事实和理由：2011年9月28日，被告王引雄、郭晶、东方房地产公司与原告中信银行鄂尔多斯分行签订中信银行个人购房借款合同（抵押加全程保证）。合同约定，被告王引雄、郭晶向原告中信银行鄂尔多斯分行借款310000元，借款期限120个月，即从2011年9月28日起至2021年9月28日止；借款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准年利率上浮10%执行，合同期限内如遇中国人民银行公布的同期贷款基准利率调整，借款利率按首次利率调整日在当月的对应日进行调整；逾期罚息利率为合同约定利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息）按罚息利率计收复利；借款人违反本合同约定，逾期或未按金额归还贷款本息，视为借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人偿还全部贷款及相应利息，按本合同约定计收罚息和复利，依法处分抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。被告王引雄、郭晶以所购的位于位于某处房屋作为贷款的抵押担保，并由被告东方房地产公司提供连带责任保证，保证期间为借款人王引雄、郭晶每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。同时，原告中信银行鄂尔多斯分行与被告王引雄、郭晶就抵押房产办理了预购商品房抵押权预告登记（鄂房预东胜字第XXXX号）。合同签订后，原告中信银行鄂尔多斯分行按照合同约定及被告王引雄、郭晶的授权，于2011年9月28日将贷款310000元汇入被告东方房地产公司的账户内。自2017年9月20日起，被告王引雄、郭晶连续10个月未还款。原告认为，被告王引雄、郭晶向原告借款，原告已按约定发放借款，被告王引雄、郭晶依法应当承担还本付息的责任和义务，原告对被告王引雄、郭晶提供抵押的房屋，依法具有拍卖、变卖所得价款优先受偿的法定权利；原告也有权要求被告东方房地产公司承担相关保证担保责任。截止2018年7月18日，被告王引雄、郭晶尚欠原告借款本金123599.97元、逾期本金28336.17元及截止2018年7月18日的剩余应还利息518.16元、逾期利息5864.78元、罚息1026.07元、复利233.81元，共计159578.96元。被告王引雄辩称，王引雄和郭晶是夫妻关系，原告中信银行鄂尔多斯分行所述均属实，向原告中信银行鄂尔多斯分行借款是事实，借款期限、借款金额、借款利率均属实，同意偿还借款本息，不同意原告对抵押房屋享有优先受偿权。王引雄要求看房地产公司开始提供给银行的五证，银行没有尽到审查业务就放款。被告郭晶、东方房地产公司未做答辩。原告中信银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：1、被告王引雄身份证复印件、被告郭晶的人口信息（户籍）证明，被告王引雄、郭晶的户口簿复印件、结婚证复印件各1份，被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司的企业信用信息公示报告1份，证明被告的身份信息及被告王引雄、郭晶夫妻关系的事实。2、信银行个人购房借款合同（抵押加保证）、商品房买卖合同、房屋预告登记证明各1份，证明1、被告王引雄贷款用途为购买房屋，贷款金额为310000元，借款期限120个月，自2011年9月28日起至2021年9月28日止，还款方式为按月等额本息还款。约定合同贷款年利率为7.755%，月利率为6.4625‰，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%。合同生效期间逾期贷款罚息利率为合同约定利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息）按罚息利率计收复利；被告郭晶为共同借款人。被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司，为该笔贷款承担连带保证责任，保证期限为本合同项下借款期间内被告王引雄、郭晶每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。2、证明被告王引雄、郭晶向原告借款时用被告所购的位于某处房屋作为抵押担保，并进行了预购商品房抵押权预告登记（证号：鄂房预东胜字第**）。原告对该抵押物享有优先受偿权。3、个人借款凭证、委托扣/划款授权书各1份，证明合同签订后，原告按合同约定将贷款310000元分别转入被告王引雄指定账户（户名：鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司，账号：×××、保证金账号：×××）。4、违约时间证明、个人贷款逾期欠款说明（即还款计划执行情况表）各1份，证明被告王引雄、郭晶自2017年9月20日起开始逾期，被告王引雄、郭晶尚欠原告截至2018年07月18日止的剩余贷款本金123599.97元、逾期本金28336.17元、剩余应还利息518.16元、逾期利息5864.78元、罚息1026.07元、复利233.81元，本息合计159578.96元。被告王引雄对第1组证据认可、无异议；第2组证据中的本人签字均认可、无异议，对房屋预告登记证明不清楚，王引雄没有提供过；对第3组证据中借据及委托扣/划款授权书中的本人签字认可、无异议；对第4组证据认可、无异议，是从2017年9月20日开始违约。原告中信银行鄂尔多斯分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告郭晶、东方房地产公司未到庭质证，本院认为，原告中信银行鄂尔多斯分行提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告中信银行鄂尔多斯分行提交的证据予以确认并在卷佐证；对原告中信银行鄂尔多斯分行主张的事实亦予以确认。本院认为，原告中信银行鄂尔多斯分行与被告王引雄、郭晶、东方房地产公司签订的个人购房借款合同是双方的真实意思表示，故该合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中信银行鄂尔多斯分行已经按照合同约定发放了贷款310000元，被告王引雄、郭晶应按合同约定履行还款付息的义务。现被告王引雄、郭晶在2017年9月20日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为，故对原告中信银行鄂尔多斯分行请求被告王引雄、郭晶返还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持；对原告中信银行鄂尔多斯分行请求被告东方房地产公司在本案中对被告王引雄、郭晶的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院亦予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告东方房地产公司承担保证责任后，有权向被告王引雄、郭晶追偿。对于原告中信银行鄂尔多斯分行要求对被告王引雄、郭晶提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生法律效力，而本案中的房屋抵押系预告登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告中信银行鄂尔多斯分行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王引雄、郭晶（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）截止2018年7月18日的借款本金151936.14元及积欠利息7642.82元；二、被告王引雄、郭晶支付原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行从2018年7月19日至借款实际给付之日的罚息（按合同执行利率的150%计算）；三、被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司（连带保证人）对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告王引雄、郭晶追偿，被告王引雄、郭晶（共同债务人）应于被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司（连带保证人）清偿其已实际履行的债务；五、驳回原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行其他诉讼请求。案件受理费3492元，减半收取计1746元，由被告王引雄、郭晶、鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审 判 员 张小悦二〇一八年十一月七日法官助理 冬 梅书 记 员 王璐玫书 记 员 王璐玫