重庆市长寿区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0115民初3594号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区凤城街道桃源西路**负1-1、负1-2、负1-3、负1-4、负1-5，统一社会信用代码91500115671016564W。 负责人：黄淑娟，该支行行长。 委托诉讼代理人：李志林，重庆长晟律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘晓瑜，重庆长晟律师事务所律师。 被告：刘波，男，1982年2月6日出生，汉族，住重庆市大渡口区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮储银行长寿支行）与被告刘波信用卡纠纷一案，本院于2018年5月21日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2018年10月25日公开开庭进行了审理。原告邮储银行长寿支行的委托诉讼代理人刘晓瑜到庭参加诉讼，被告刘波经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘波偿还原告信用卡透支本金98973元、截至2018年3月13日的利息12713.29元、费用15511.35元，合计127197.64元；2.判令被告向原告支付自2018年3月14日起至全部欠款清偿之日止的利息、复利及其他相关费用（以《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡章程》约定为准）；3.被告向原告给付因本案诉讼支付的律师费3000元；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2014年9月17日，被告因综合消费需要，向原告申办信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》（以下简称《申请表》），此申请表附有《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）。《合约》和《章程》对利息及费用标准等作了明确约定。之后，原告为被告办理了卡号为XXXX的信用卡，透支额度为100000元。被告将信用卡激活使用后，多次消费、取现，但未按约清偿透支款项。截至2018年3月13日，被告已逾期偿还信用卡39期，尚欠原告信用卡透支本金98973元、利息12713.29元、费用15511.35元，合计127197.64元。原告已多次向被告催收，被告至今未还。 被告刘波未作答辩。 原告邮储银行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了：《申请表》（背面附《合约》、信用卡收费项目及标准、《章程》）、关于信用卡业务收费项目的调整公告、修订后的合约、修订后的章程、交易明细表、会计平台账目信息统计台账、邮储信用卡催收记录表、委托代理合同、增值税发票、结算账户收款凭证、邮储银行粘贴单、邮储银行重庆分行律师代理费借款申请表、情况说明等。上述证据系原告邮储银行长寿支行提供，且符合证据的一般形式，被告刘波未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证等权利，应自行承担不利的法律后果，故对以上证据的真实性、关联性、合法性，本院予以确认。 根据原告邮储银行长寿支行的陈述以及经依法审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月17日，被告刘波向原告邮储银行长寿支行申请办理信用卡并填写了《申请表》。在《申请表》的“申请人申明及签名”处，被告刘波抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”并在下方签名。在《合约》第三条第1款约定“……如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。”第2款约定“乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。”第3款约定“对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；……”第5款约定“乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。”第7款约定“乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。”第五条第5款约定“……甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”第九条第3款约定“本合约由甲方制定和修改。……甲方如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知乙方。乙方不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续。超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，应视为接受修改。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。”第4款约定“甲方有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过甲方网站对外公告后执行并适用于本合约，无需另行通知乙方；如有需要，甲方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准。”信用卡收费项目及标准处载明了年费、挂失费、换卡费、卡片快递费、透支取现费、溢缴款取现费、短信通知服务费、透支利率、滞纳金等具体收费标准。 中国邮政储蓄银行股份有限公司于2016年9月30日发布了《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。 原告邮储银行长寿支行经审核后于2014年10月16日向被告刘波发放了卡号为XXXX的信用卡，授信额度为100000元。被告刘波收到后激活并多次使用该信用卡，但未按约定结清欠款。原告邮储银行长寿支行多次向被告刘波进行催收无果。截至2018年3月13日，被告刘波尚欠原告邮储银行长寿支行透支本金98973元、利息12713.29元、费用15511.35元，合计127197.64元。 原告邮储银行长寿支行因本案诉讼与重庆长晟律师事务所签订了《法律事务委托代理合同》，并支付律师代理费3000元。 本院认为，被告刘波向原告邮储银行长寿支行申请办理信用卡，并在申请表中签名，系其真实意思表示。被告刘波在收到原告邮储银行长寿支行核发的信用卡后持卡消费，双方形成了金融借款合同关系。被告刘波在借款后未在免息还款期内偿还借款，原告邮储银行长寿支行按照《合约》、《章程》的约定要求被告刘波偿还截至2018年3月13日的透支本金98973元、利息12713.29元、费用15511.35元，合计127197.64元，本院予以支持。原告邮储银行长寿支行请求被告刘波支付自2018年3月14日起按照《合约》及《章程》载明的标准计算至本息付清时止的利息、复利及其他相关费用，符合双方约定，且不违反法律规定，本院予以支持。因被告刘波的违约行为，原告邮储银行长寿支行支付了律师代理费3000元，原告邮储银行长寿支行根据双方约定要求被告支付，本院予以支持。原告邮储银行长寿支行请求被告刘波支付保全费，但并未提交相应证据予以证明，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告刘波于本判决生效后五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行截至2018年3月13日的本金98973元、利息12713.29元、费用15511.35元，合计127197.64元； 二、被告刘波于本判决生效后五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行自2018年3月14日起按照《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡章程》约定计算至本息付清时止的利息、复利及其他相关费用； 三、被告刘波于本判决生效后五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行律师代理费3000元； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2904元，由被告刘波负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  谷 博 人民陪审员  罗瑶星 人民陪审员  李小军 二〇一八年十一月五日 书 记 员  王妮娜