广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0106民初14922号原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区华穗路**。负责人：钟德胜，行长。委托代理人：李小林、周海兰，分别系广东诺臣律师事务所律师、实习律师。被告：钟振涛，男，1986年10月31日出生，汉族，住广东省广州市海珠区。被告：林夏雨，女，1990年5月29日出生，汉族，住广东省广州市海珠区。原告招商银行股份有限公司广州分行与被告钟振涛、林夏雨借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托代理人李小林、周海兰到庭参加了诉讼，被告钟振涛、林夏雨经本院合法传唤逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司广州分行向本院提起诉讼请求：一、解除原告与被告签订的《个人授信及担保协议》（授信协议编号：8150605696002）、《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8150605284008）以及《个人贷款自主月供协议书》（协议编号：8150605936002）；二、两被告立即向原告偿还借款本金270,706.52元及利息、罚息、复利（截至2018年10月17日利息为15,050.05元、罚息为549.93元、复利598.86，从2018年10月18日起计至付清之日止的罚息以拖欠的本金270,706.52元为基数，复利以拖欠的利息15,050.05元为基数，均按中国人民银行同期贷款利率5.5%上浮30%再上浮50%标准计收）；三、两被告立即向原告偿还借款299,714.92元及利息、罚息、复利（截至2018年10月17日利息为19,222.29元、罚息为679.74元、复利为887.95元，从2018年10月18日起计至付清之日止的罚息以拖欠的本金299,714.92元为基数，复利以拖欠的利息19,222.29元为基数，均按中国人民银行同期贷款利率上浮40%再上浮50%标准计收）；四、原告对被告提供的位于广州市番禺市桥街南浦丽江花园彦楼6座901房折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、被告承担本案诉讼费及财产保全费。事实和理由：2015年6月9日，原告与两被告签订《个人授信及担保协议》，约定原告向被告钟振涛提供总额为60万元的授信额度等。同日，原告与被告签订《个人贷款借款合同》，约定贷款金额为30万元等。同日，原告与被告签订《个人贷款消费易协议书》，约定消费易额度为30万元等。此外，原告与被告签订《个人贷款自主月供协议书》，约定还款方式等。原告向被告发放贷款后，被告未依约还本付息。两被告为夫妻关系，应承担共同还款义务。被告钟振涛、林夏雨均未答辩，亦未提供证据。经审理查明：2015年6月9日，原告（授信人、抵押权人）与被告钟振涛（授信申请人、抵押人）、被告林夏雨（抵押人）共同签订《个人授信及担保协议》，约定原告同意向被告钟振涛提供总额为60万元的可循环授信额度；授信期间120个月，自2015年6月9日至2025年6月9日止；被告钟振涛以位于广州市番禺区市桥街南浦丽江花园丽彦楼6座901房房产作抵押，担保范围为授信协议项下贷款本息；授信项下每笔贷款的金额、期限、利率、还款方式等均在各具体合同中予以确定；被告钟振涛未按时足额还本付息的，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放贷款的本息和相关费用，处分抵押物，罚息、复利均按贷款执行利率上浮50%计收。被告林夏雨在抵押人处签名确认。同日，原告与被告钟振涛签订《个人贷款借款合同》，约定：贷款金额为30万元；贷款期限60个月，实际贷款期限以借款借据为准；执行利率以贷款基准利率5.5%为基数上浮30%，实际执行利率以借款借据为准，利率调整方式为次年对应日调整；还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）；被告钟振涛以位于广州市番禺区市桥街南浦丽江花园丽彦楼6座901房房产作抵押；被告钟振涛未按本合同约定按时足额还本付息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付相关费用，处理抵押物，罚息、复利均按贷款执行利率上浮50%计收等。同日，原告与被告钟振涛（借款人、抵押人）、被告林夏雨（抵押人）签订《个人贷款自主月供协议书》，约定上述借款合同项下债务，被告钟振涛选择“自主月供”还款方式还款，按月等额还款法；自主月供期限60个月，自借款合同项下贷款发放之日起算。被告林夏雨在抵押人处签名确认。同日，原告（授信人）与被告钟振涛（授信申请人）签订《个人贷款消费易协议书》，约定原告同意为被告钟振涛开通普通消费易功能；原告给予被告总额为30万元的消费易额度，消费易贷款期限为60个月，等额还款，执行利率为中国人民银行公布的贷款基准利率上浮40%计算，调整方式为次年对日调整；被告未按约定足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息等。同日，原告与被告钟振涛（借款人、抵押人）、被告林夏雨（抵押人）签订《个人贷款自主月供协议书》，约定上述借款合同项下债务，被告钟振涛选择“自主月供”还款方式还款，按月等额还款法；自主月供期限60个月，自借款合同项下贷款发放之日起算。被告林夏雨在抵押人处签名确认。2015年6月19日，原告向被告钟振涛发放《个人贷款借款合同》项下贷款30万元，贷款期限自2015年6月19日至2020年6月19日。被告钟振涛借款后未依约还款，根据原告提供的证据显示，截至2018年10月17日，被告钟振涛尚欠原告借款本金270,706.52元、利息15,050.05元、罚息549.93元、复利598.86元。原告向被告钟振涛发放《个人贷款消费易协议书》项下贷款：于2015年6月24日发放贷款48,000元，于2015年6月25日发放贷款181,900元，于2015年6月26日发放贷款7万元，于2017年1月27日发放贷款17,099元，于2017年6月17日发放贷款2,031.11元，于2017年8月8日发放贷款4,501元，于2017年10月18日发放贷款922元，于2017年10月19日发放贷款2,399元，于2017年10月23日发放贷款571.05元，于2017年11月4日发放贷款511元。被告钟振涛借款后未依约还款，根据原告提供的证据显示，截至2018年10月17日，被告钟振涛尚欠原告《个人贷款消费易协议书》项下借款本金299,714.92元、利息19,222.29元、罚息679.74元、复利887.95元。2015年6月12日，原告与被告钟振涛就前述抵押房产办理了抵押登记，房地产他项权利人为原告，房地产权属人为被告钟振涛。另查明，被告钟振涛与被告林夏雨于2014年12月18日登记结婚，对此原告提交了两被告的结婚证复印件以及从民政局调取的结婚登记审查处理表予以证明。本院认为：原告与被告钟振涛签订的《个人贷款借款合同》、《个人贷款消费易协议书》以及原告与被告钟振涛、林夏雨共同签订的《个人授信及担保协议》、两份《个人贷款自主月供协议书》均是各方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方当事人均具有约束力，应当依约履行。关于要求解除合同并还本付息的问题。原告发放贷款后，被告钟振涛未依约履行还款义务，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任，现原告要求解除上述涉案合同有理，本院依法予以支持。截至2018年10月17日，被告钟振涛尚欠原告《个人贷款借款合同》项下借款本金270,706.52元、利息15,050.05元、罚息549.93元、复利598.86元未能清偿；截至2018年10月17日，被告钟振涛尚欠原告《个人贷款消费易协议书》项下借款本金299,714.92元、利息19,222.29元、罚息679.74元、复利887.95元。原告要求被告钟振涛偿还上述贷款本息有理，本院依法予以支持。关于原告要求被告林夏雨对被告钟振涛的上述债务承担责任的问题。原告主张双方系夫妻关系，并对此提交了两被告的结婚证复印件及结婚登记审查处理表，结合被告林夏雨在《个人授信及担保协议》及两份《个人贷款自主月供协议书》中的抵押人处均签名确认，现被告林夏雨经本院合法传唤逾期未到庭，视为对该笔债务知情且对原告该项陈述放弃抗辩的权利，被告林夏雨应对夫妻共同债务承担共同清偿责任。关于优先受偿权的问题。原告已就被告所有的位于广州市番禺区市桥街南浦丽江花园丽彦楼6座901房的房产办理抵押登记，原告依法成为抵押权人。故原告要求对上述房产享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。被告钟振涛、林夏雨经本院合法传票传唤逾期未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司广州分行与被告钟振涛签订的《个人授信及担保协议》（授信协议编号：8150605696002）、《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8150605284008）以及《个人贷款自主月供协议书》（协议编号：8150605936002）；二、被告钟振涛、林夏雨于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还《个人贷款借款合同》项下借款本金270,706.52元及利息、罚息、复利（截至2018年10月17日，利息为15,050.05元、罚息为549.93元、复利为598.86元；自2018年10月18日起至实际清偿之日止，罚息以欠款本金270,706.52元为基数，复利以拖欠利息15,050.05元为基数，均按中国人民银行同期贷款利率5.5%上浮30%再上浮50%计收）；三、被告钟振涛、林夏雨于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还《个人贷款消费易协议书》项下借款本金299,714.92元及利息、罚息、复利（截至2018年10月17日，利息为19,222.29元、罚息为679.74元、复利为887.95元；自2018年10月18日起至实际清偿之日止，罚息以欠款本金299,714.92元为基数，复利以拖欠利息19,222.29元为基数，均按中国人民银行同期贷款利率上浮40%再上浮50%计收）；四、原告招商银行股份有限公司广州分行对被告钟振涛名下的位于广州市番禺区市桥街南浦丽江花园丽彦楼6座901房房产享有抵押权，有权就其拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,700元，保全费3,470元，均由被告钟振涛、林夏雨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  黄 剑人民陪审员  杨慧芬人民陪审员  何晓芬二〇一八年十一月八日书 记 员  叶玉环