山东省青岛市城阳区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0214民初3926号原告青岛昊佳家居集成有限公司，住所地青岛市城阳区棘洪滩街道下崖社区。法定代表人李兆鹏，该公司经理。委托代理人朱兰锋，山东盈康律师事务所律师。被告太平财产保险有限公司青岛分公司，住所地青岛市崂山区海尔路**恩地财富大厦。负责人刘成秋。委托代理人：曹晶，北京安杰律师事务所律师。委托代理人：王雪雷，北京安杰律师事务所律师。原告青岛昊佳家居集成有限公司（以下简称“昊佳公司”）与被告太平财产保险有限公司青岛分公司（以下简称“太平保险”）财产损失保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。第一次庭审中，原告昊佳公司法定代表人李兆鹏、委托代理人朱兰锋，被告太平保险委托代理人戴波到庭参加了诉讼。被告太平保险于2018年10月23日作出诉讼代表人变更告知函，将原诉讼代理人戴波变更为曹晶、王雪雷。第二次庭审中，原告昊佳公司法定代表人李兆鹏、委托代理人朱兰锋，被告太平保险委托代理人曹晶、王雪雷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告在被告处投保财产保险基本险，保险期间内原告发生火灾事故，被告拒赔，原告现主张判令被告支付保险金200万元。被告辩称，1、原告对于火灾存在重大过失，该公司有权拒绝承担赔偿责任。根据火灾事故认定书，“本案火灾起火部位是在原告院内的垃圾堆里，下脚料混有生活垃圾，不排除垃圾自燃引起火灾的可能。”火灾是在夜间发生，无人值守，没有及时进行扑救，依据财产基本险条款第七条第一款二十二条第一款的约定，该公司不负责赔偿。2、即使法院认定该公司应赔偿，也不应按照委托鉴定的鉴定报告给出的数据进行赔偿。该公司认为鉴定所是依据火灾发生后原、被告双方共同委托的智信达公估公司对现场查勘并与原告共同清点受损的模具和成品所形成的清点表作出鉴定，但清点表中所载的一部分内容并不在所保范围，应在鉴定报告中将该部分剔除掉，该公司承担剩下的损失。关于折旧率的计算，该公司认为严重偏低，忽略了折旧年限，模具的折旧率与折旧次数与使用次数和使用年限相关，根据原告法定代表人与智信达公估公司做的询问笔录，称模具一般为10年，生产了400-500个产品模具也会丧失使用价值，原告公司的200多套模具是从青岛宏泰城搬过来的，该模具制作于2003年-2008年，因此从青岛宏泰城搬过来的模具与火灾发生时间至少有6年了，接近十年的报废年限，但是青岛海沣源保险公估有限公司仅以使用200多次来折旧45%计算，并未考虑该模具实际使用年限，且一些异形模具使用一次再无价值。计算成品的损失金额应乘以5%不足额投保比例进行赔付，本案的投保单与投保明细表，存货保险价值是根据出险时的账面余额决定，根据出险后，原告提供的资产负债表显示其存货的余额600015.63元，本案承保存货保险金额是30488.3元，因此存货投保比例是5%，根据原告法人与智信达公估公司所做询问笔录的陈述，存货是指原料还有成品，我们认为本案防水盘及顶板的成品损失金额应乘以5%予以赔付。计算赔付金额中应扣除20%的免赔额。原告在本次重审案件中提交了青岛海沣源保险公估有限公司作出的评估报告。被告在本次重审案件中提交了原一审案件中提交的太平财产保险有限公司报损清单传真件、深圳市智信达公估有限公司出具的火灾事故清点表传真件、询问笔录传真复印件，并补充了三份证据：财产基本险投保单、青岛昊佳家居集成有限公司2014年5期资产负债表复印件、预付协议及收条复印件。本院对评估报告、报损清单、火灾事故清点表、询问笔录、保险单、资产负债表、预付协议及收条的真实性、合法性和关联性予以确认。本案经重审，认定案件事实如下：一、（2015）城商初字第456号判决审理查明：“原告自2012年起在被告处投保财产保险基本险。2014年的保险单显示：保险期间自2014年6月25日至2015年6月24日，总保险金额11378576.5元，保险标的包括建筑物、机器设备、存货、装饰家居及办公设施及用品。保险单并附有保险明细表，载明了防水盘模具、顶板模具、防水盘、顶板的型号、数量、面积、金额等。保险条款第五条约定包含火灾在内的四种原因造成的保险标的损失，保险人按照保险合同予以赔偿。2014年7月9日0时30分许，原告发生火灾，造成原告院内堆放的大量模具过火受损。公安消防机关对火灾原因认定为：能够排除雷击、电气线路故障、生产生活用火不慎、烟头，不能排除垃圾自燃引发火灾的可能性。原告向被告提出索赔四百余万元，被告曾委托深圳市智信达保险公估有限公司评估火灾损失，双方一致确认的火灾损失包括卫浴模具340件、成品底盘65个、成品顶板20个。被告后于2014年12月1日通知原告拒赔。保险条款免赔说明规定：火灾每次事故绝对免赔率为2000元人民币或损失金额的20%，两者以高者为准。保险条款附加的消防保证条款规定：经双方同意，保险人仅在被保险人做到并符合下列各项要求后，对被保险人因火灾、爆炸直接引起的损失负责赔偿，一、保险标的所在地应始终配备足够的和有效的消防设备以及充足容量的灭火用具，并使之处于随时可用的状态；二、保证足够的人员受到使用该消防设备的训练，并能随时进行灭火工作；三、所有易燃液体、气体及固体的放置地应远离任何明火作业区；四、易燃物体附近动用明火，或进行烧焊、切割作业时必须至少有一名受到消防训练并配备灭火器材的人员在场。”原、被告对（2015）城商初字第456号判决中认定的事实无异议。二、关于鉴定事项。本案为重审案件，本院在重新委托评估前，组织双方当事人对评估事项及评估依据的材料进行了质证。原告申请对因本案火灾遭受的财产损失进行评估，被告同意原告申请因本案火灾遭受的财产损失进行评估；原、被告双方均认可以太平财产保险有限公司报损清单传真件、深圳市智信达公估有限公司出具的火灾事故清点表传真件、询问笔录传真复印件为准，作为原告申请评估的依据材料。本院依据原告的申请，依法委托青岛海沣源保险公估有限公司对原告因火灾遭受的财产损失进行评估。经青岛海沣源保险公估有限公司评估，认定原告因火灾导致的损失明细：1、模具损失1562241.48元〔（总面积1073.89㎡×2645.00元/㎡×（1-45%）〕；2、成品损失50124.55元（总面积244.51㎡×205.00元/㎡）；3、残值5440元（6800公斤×0.8元/公斤）；财产总损失金额1606926.03元（模具损失1562241.48元+成品损失50124.55元-残值5440元）。原告对评估报告无异议。被告对评估报告有异议，申请青岛海沣源保险公估有限公司对损失评估范围及折旧率作出书面说明。2018年11月15日，青岛海沣源保险公估有限公司针对被告提出的问题作出书面解释说明：“一、关于评估范围，我司严格按照要求的评估范围进行鉴定。二、关于折旧率，根据相关规定计算的折旧率应当根据产品的特性考虑使用次数和使用年限。1、使用、存放年限：玻璃钢称为玻璃纤维增强塑料，是以玻璃钢纤维作为增强材料，树脂作为基本材料的一种增强塑料。具有耐腐蚀、强度高、寿命长、耐冲击、抗老化的特点，同类产品相关国家标准中没有对使用、存放年限的规定。参考玻璃钢材料行业通常使用、存放年限超过三十年；2、使用次数，通常情况下（包括玻璃钢模具）的损坏是由生产、使用次数决定；3、综上所述，玻璃钢产品的使用、存放年限非常长，因此我司按照使用次数计算折旧率。”三、投保单备注栏以手写方式载明：1、火灾：每次事故绝对免赔率为2000元人民币或损失金额的20%，两者以高者为准；每次事故绝对免赔额2000人民币或损失金额的10%，两者以高者为准；2、消防保证条款；3、防洪保证条款；4、无其他特别约定。原告在该投保单上加盖了公章。四、原、被告于2017年8月16日达成预付协议，约定：为安抚被保险人情绪，帮助其解决暂时的经济困难，暂预付800000元。原告法定代表人于2017年8月21日向被告出具收条，载明：“今收到太平财产保险青岛分公司关于青岛昊佳家居集成有限公司2014年7月9日火灾事故预付款人民币捌拾万元转账支票”。原告于2017年9月7日转账取款800000元。五、被告支付鉴定费56242元。本院认为，本案系保险合同纠纷，焦点在于本案火灾造成的损失是否应由被告理赔？赔偿金额是多少？一、关于本案火灾造成的损失是否应由被告理赔的问题。原告在被告处投保财产保险基本险并足额缴纳了保费，保险期间内发生火灾事故，属于双方约定的保险事故范围，被告应当在法律规定范围内予以赔偿。被告辩称原告对于火灾存在重大过失，但不能提交证据予以证明，本院对其该主张不予支持。二、关于赔偿金额的问题。原告在本案中的评估申请为“因本案火灾遭受的财产损失”。被告对该申请事项予以认可，并未提出其他评估申请。原、被告均认可依据太平财产保险有限公司报损清单及深圳市智信达公估有限公司出具的火灾事故清点表依据进行评估，青岛海沣源保险公估有限公司亦是依据上述材料作出的评估报告。被告虽称“清点表中所载的一部分内容并不在所保范围，应在鉴定报告中将该部分剔除掉”，但并未提交有效证据予以证明，也未提交相关鉴定申请，其该项主张，证据不足，本院不予支持。关于折旧率，青岛海沣源保险公估有限公司也作出了明确、合理的说明，被告虽主张青岛海沣源保险公估有限公司的认定严重偏低，也未提交确实有效的证据予以证明，本院对其该主张亦不予支持。被告主张计算赔付金额中应扣除20%的免赔额，并提交投保单予以证明。该投保单中以手写方式注明“每次事故绝对免赔率为2000元人民币或损失金额的20%，两者以高者为准”，并在投保人声明部分以黑色加粗字体载明“上述各项内容填写属实，如非本投保人亲笔填写亦属于本投保人授权下的行为。本投保人已收到并详细阅读投标险种对应的贵公司保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容，特别是免除保险公司责任的条款的提示和说明完全理解，没有异议，申请投保。”，原告亦在该内容上加盖了公章，应视为保险人在订立合同时就“20%的免赔率”作出了足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面形式向投保人作出了明确说明。原告称被告未向原告进行说明和告知，证据不足，本院不予支持。被告请求计算赔付金额时扣除20%的免赔额，证据充分，于法有据，综合本案具体案情，本院予以支持。根据保险单、资产负债表，被告主张存货的投保比例为5%（投保金额30488.3元÷资产负债600015.63元），符合双方的合同约定，本院予以支持，成品损失应认定为2506.22元（50124.55元×5%）。综上，本院依据青岛海沣源保险公估有限公司作出的评估报告，认定被告应赔偿原告的火灾损失为1247446.16元：〔（成品损失2506.22元+模具损失1562241.48元-残值5440元）×（1-20%）〕。扣除已经支付的800000元，被告还应支付原告447446.16元。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条之规定，判决如下：被告太平财产保险有限公司青岛分公司于判决生效之日起十日内赔偿原告青岛昊佳家居集成有限公司保险金447446.16元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22800元，由原告负担6773元，被告负担16027元，因原告已预交，被告在履行上述付款义务时将应负担的诉讼费用一并给付原告。鉴定费56242元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  高雪飞人民陪审员  纪晓彤人民陪审员  刘文静二〇一八年十一月二十六日书 记 员  王天秀