湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0103民初8826号原告：中国建设银行股份有限公司湖北省分行，营业场所武汉市汉口建设大道709号。负责人：王浩，行长。委托诉讼代理人：梁晓露，湖北山河律师事务所律师。代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：符德军，男，1972年12月26日出生，汉族，系该公司员工，住址武汉市江岸区。代理权限为特别授权。被告：朱祥，男，1987年11月5日出生，汉族，住址武汉市江岸区，被告：缪国兰，女，1965年3月11日出生，汉族，住址武汉市江汉区，委托诉讼代理人：朱祥，身份情况同上，系被告缪国兰之子，代理权限为特别授权。被告：朱浩辉，男，1959年10月30日出生，汉族，住址武汉市江岸区，委托诉讼代理人：朱祥，身份情况同上，系被告朱浩辉之子，代理权限为特别授权。被告：武汉创富房地产开发有限公司，住所地武汉市东西湖区金银潭大道**（12）。法定代表人：高雪峰，董事长。委托诉讼代理人：徐宇，女，1994年9月26日出生，汉族，系公司员工，住址武汉市洪山区。代理权限为特别授权。原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行（以下简称原告）与被告朱祥、缪国兰、朱浩辉、武汉创富房地产开发有限公司（以下简称被告创富房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁晓露、符德军、被告暨被告缪国兰、朱浩辉的委托诉讼代理人朱祥、被告创富房地产公司的委托诉讼代理人徐宇到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告朱祥、缪国兰、朱浩辉立即偿还原告借款本金人民币388331.19元及下欠利息、罚息（截至2018年5月29日下欠利息人民币13429.92元、罚息人民币453.17元，本息合计人民币402214.28元，此后的利息、罚息按照《借款合同》约定即基准利率、逾期罚息为贷款利率上浮50%计算至被告付清全部欠款本息之日止）；2、依法判令原告有权就上述债务以被告朱祥提供抵押的位于武汉市东西湖区金银潭大道以南、宏图大道以西海昌之星G1-G8号楼G3栋1单元18层1室的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告创富房地产公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2012年5月30日，原告与被告朱祥、创富房地产公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定：被告朱祥向原告借款人民币420000元，贷款期限360个月，自2012年5月30日至2042年5月30日止，贷款利率为基准利率，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%，还款方式为等额本息。若借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。合同还约定，被告朱祥以其所购的位于武汉市东西湖区金银潭大道以南、宏图大道以西海昌之星G1-G8号楼G3栋1单元18层1室的房屋为上述贷款提供抵押担保；被告创富房地产公司为上述贷款提供阶段性连带责任保证担保。上述抵押房屋已依法办理抵押登记。被告缪国兰、朱浩辉为上述贷款签署共同还款声明。之后，原告依约向被告朱祥指定的账户发放了人民币420000元的贷款。现被告朱祥、缪国兰、朱浩辉未按合同约定全面履行还款义务，保证人亦未履行保证责任。为维护合法权益，故原告向本院提起本案诉讼。被告朱祥、缪国兰、朱浩辉对原告所诉均无异议。被告创富房地产公司辩称，涉案房屋已达到办证的条件，是被告朱祥、缪国兰、朱浩辉及原告的原因导致未办理产权证，且该房屋已办理期望抵押证明，应与房屋他项权证享有同等效力，故其不应承担连带保证责任。经审理查明，原告所述贷款事实属实，本院予以认定。另查明，原告与被告朱祥、创富房地产公司所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中已明确约定，如借款人（即被告朱祥，下同）不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的…，均视为该合同的“违约情形”，贷款人（即原告，下同）有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用…。保证人（即被告创富房地产公司，下同）在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、公告费…等）。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，…保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围承担保证责任。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。被告朱祥以其所购买的位于武汉市东西湖区金银潭大道以南、宏图大道以西海昌之星G1-G8号楼G3栋1单元18层1室的房屋为上述借款提供抵押担保，在房产管理部门办理了期房抵押登记（武房期东字第2012004492号）。上述房产至今尚未取得房屋权利证明，亦未办理抵押权登记。再查明，被告朱浩辉、缪国兰系被告朱祥的父母，向原告出具《共同还款声明》，愿对被告朱祥向原告的上述贷款承担共同还款责任。被告朱祥自贷款发放后已多次逾期还款，截止2018年9月28日，被告朱祥尚欠原告贷款本金人民币388331.19元，利息人民币18832.93元、罚息人民币945.73元。以上事实，有当事人陈述、《个人住房（商业用房）借款合同》、结婚证、银行放款凭证、武汉市期房抵押证明、贷款账户基本信息、个人贷款对账单等证据予以证实，且均经庭审审查属实，本院予以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原、被告所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思的表示，原、被告双方均应当按照该合同或协议的约定全面履行自己的义务。现原告已按约定发放了贷款，但被告朱祥未依约按时归还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告缪国兰、朱浩辉向原告出具《共同还款声明》自愿共同还款，应共同承担还款责任。原告提出要求被告朱祥、缪国兰、朱浩辉归还全部剩余借款本金、利息及罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告创富房地产公司在合同中约定为被告朱祥的上述贷款提供阶段性连带责任保证，且解除担保的条件并未成就，故原告提出要求被告创富房地产公司对被告朱祥的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告创富房地产公司承担连带保证责任后，有权向被告朱祥、缪国兰追偿。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意的，处分该不动产的，不发生物权效力”的规定，即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。鉴于不动产物权尚未成立，不具备法定的抵押登记条件，现原告虽已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记，故不产生优先受偿的效力，原告不能基于抵押权预告登记主张对案涉房屋享有优先受偿权。原告提出要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱祥、缪国兰、朱浩辉于本判决生效之日起十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行偿还借款本金人民币388331.19元；二、被告朱祥、缪国兰、朱浩辉于本判决生效之日起十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行支付利息及罚息（截止2018年9月28日应支付利息人民币18832.93元、罚息人民币945.73元；此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按合同约定标准计算至借款本息清偿之日止）；三、被告武汉创富房地产开发有限公司对被告朱祥应承担的上述债务承担连带保证责任；被告武汉创富房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告朱祥、缪国兰、朱浩辉追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币7333元由被告朱祥、缪国兰、朱浩辉共同承担（被告朱祥、缪国兰、朱浩辉于本判决生效之日起十日向本院交纳，被告武汉创富房地产开发有限公司承担连带保证责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李 靖人民陪审员  钱道斌人民陪审员  方 毅二〇一八年十一月二十六日书 记 员  石纷纷