北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0105民初91129号原告：中国工商银行股份有限公司北京朝阳支行，住所地北京市朝阳区朝外大街**。负责人：王耀红，行长。委托诉讼代理人：李森，男，中国工商银行股份有限公司北京分行职员。委托诉讼代理人：李响，女，中国工商银行股份有限公司北京分行职员。被告：杨俊杰，女，1984年5月17日出生，汉族，住河北省香河县。被告：富力（香河）房地产开发有限公司，住所地香河县。法定代表人：杨培军，董事长。委托诉讼代理人：朱方方，女，富力（香河）房地产开发有限公司职员。原告中国工商银行股份有限公司北京朝阳支行（以下简称工行朝阳支行）与被告杨俊杰、富力（香河）房地产开发有限公司（以下简称富力公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行朝阳支行的委托代理人李森，被告杨俊杰及被告富力公司的委托诉讼代理人朱方方到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行朝阳支行向本院提出如下诉讼请求：1、要求杨俊杰偿还截至2018年9月27日的借款本金1390861.22元及自2018年9月28日起至实际付清之日止的罚息、复利；2、要求富力公司对上述杨俊杰的全部债务承担连带保证责任；3、杨俊杰、富力公司承担本案的诉讼费用。事实及理由：杨俊杰向工行朝阳支行申请个人购置住房贷款。2014年8月20日，杨俊杰、富力公司与工行朝阳支行签订了《个人购房借款/担保合同》。约定：借款金额161万元，借款期限360个月，约定还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮5%确定，实际放款日与到期日以借据为准。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款及利息、罚息及其他费用。富力公司为上述借款承担连带保证责任，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。工行朝阳支行依约于2014年8月20日发放贷款161万元，杨俊杰自2017年3月开始出现逾期还款，截至2018年7月21日已连续逾期7期，累计逾期10期，富力公司对此未承担连带保证责任。故工行朝阳支行诉至法院。被告杨俊杰答辩称：对工行朝阳支行主张的逾期时间及金额均认可，目前无力偿还。被告富力公司答辩称：1、富力公司不存在过错，不应承担责任。涉案合同签署后，富力公司一直积极配合履行合同义务，并无违约行为，涉案房屋本应在2018年8月份办理了产权证，但因杨俊杰与第三人的纠纷导致涉案房屋被预查封，进而导致至今无法办理产权证及他项权证，富力公司的保证责任本应予以解除，现杨俊杰逾期还贷，富力公司亦是杨俊杰违约行为的受害方，富力公司不应承担保证责任；2、本案中杨俊杰自己提供的物的担保与富力公司提供的保证并存，工行朝阳支行应当先以抵押房产受偿，不能直接要求保证人承担保证责任。本案虽然尚未办理抵押登记，抵押权未有效设立，但是担保合同依法成立并生效，工行朝阳支行应首先要求杨俊杰在其提供抵押房产价值范围内对其损失承担赔偿责任；3、富力公司对于杨俊杰的还款情况并不清楚，工行朝阳支行应对其主张的欠款金额进行举证证明。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月20日，工行朝阳支行作为贷款人、杨俊杰作为借款人、富力公司作为保证人共同签订《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为161万元；贷款用于购买坐落于香河·富力新城新城二期（一）D1-D29号楼第00D2（00D2）幢00单元0002号房屋；贷款的担保方式为抵押和保证；贷款期限为360个月，实际付款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定；贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率按约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将款项一次性划入富力公司尾号6913的工行朝阳支行账户发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为按月等额本金还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权利证书的情况下，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年：贷款人依据红约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。当日，杨俊杰签署《个人借款凭证》，载明：贷款金额161万元；收款人富力公司；贷款期限360个月，贷款发放日2014年8月20日，贷款到期日2044年8月20日；基准利率为年利率6.55%，浮动方式为上浮5%，当期执行利率为年利率6.8775%；逾期利率为年利率10.31625%。当日，工行朝阳支行向依约发放了贷款161万元。庭审中，工行朝阳支行提交了自营历史明细列表，载明杨俊杰自2017年3月20日起多次出现逾期，截至起诉，已连续逾期10期以上，截至2018年9月27日，尚欠借款本金1390861.22元。杨俊杰对工行朝阳支行提交的明细列表及逾期情况均予认可。庭审中，各方共同确认涉案房屋目前尚未办理抵押登记手续。本院认为：工行朝阳支行与杨俊杰、富力公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，合同当事人均应全面履行合同义务。工行朝阳支行依约履行了向杨俊杰发放贷款的义务，杨俊杰作为借款人应当按期偿还借款本息。现杨俊杰未能按期清偿欠款本息，且逾期期数已达10期以上，其行为构成违约，工行朝阳支行依约有权宣布涉案贷款提前到期，并要求杨俊杰提前偿还全部贷款本金，并支付相应的利息、罚息、复利，故本院对工行朝阳支行的相应诉讼请求予以支持。关于富力公司的连带保证责任，《个人购房借款/担保合同》约定富力公司为杨俊杰在本案项下贷款提供阶段性连带责任保证，并约定直至正式抵押登记手续办理完毕，且工行朝阳支行收到相应他项权利证书后，富力公司的保证责任才能免除。现各方确认涉案房屋尚未办理抵押登记手续，故富力公司保证责任免除的条件尚未成就，富力公司应继续就杨俊杰对工行朝阳支行尚欠的全部款项承担连带保证责任。关于富力公司所作的其不存在过错的答辩意见，依据我国合同法严格责任原则，富力公司在履行合同过程中是否存主观过错，并非其责任承担与否的依据，现涉案房屋未能办理抵押登记手续的事实客观存在，且富力公司不存在约定或法定的免责事由，富力公司依约即应对涉案贷款继续承担连带保证责任，故本院对富力公司的上述意见不予采纳。关于责任承担顺序的答辩意见，因涉案房屋尚未办理抵押登记手续，抵押担保物权未能设立，故本案不存在责任承担顺序问题，故本院对富力公司的该项抗辩意见亦不予采纳。综上，本院对工行朝阳支行要求富力公司就杨俊杰的尚欠款项承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。富力公司承担保证责任后，可以向杨俊杰追偿。综上，本院对工行朝阳支行的诉讼请求予以支持，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨俊杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司北京朝阳支行截至2018年9月27日的借款本金1390861.22元，并支付自2018年9月28日起至实际清偿之日止的罚息、复利（以欠付本金为基数，按《个人购房借款/担保合同》约定的逾期贷款罚息利率标准计算）；二、被告富力（香河）房地产开发有限公司就被告杨俊杰的上述一项欠款向原告中国工商银行股份有限公司北京朝阳支行承担连带保证责任；三、被告富力（香河）房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告杨俊杰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9038元，由被告杨俊杰、富力（香河）房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员 董 璐二〇一八年十一月八日书记员 周剑彬