河北省高邑县人民法院刑 事 附 带 民 事 判 决 书（2018）冀0127刑初63号公诉机关高邑县人民检察院。附带民事诉讼原告人赵某1，女，1978年7月13日生，汉族，现住石家庄市高邑县。附带民事诉讼原告人耿某，女，1981年10月2日生，汉族，现住石家庄市高邑县。附带民事诉讼原告人邢某1，女，1985年9月17日生，汉族，现住石家庄市高邑县。附带民事诉讼原告人赵某2，女，1975年9月15日生，汉族，现在石家庄市。委托诉讼代理人薄立鹏，河北英陆律师事务所律师。委托诉讼代理人郝朋利，河北英陆律师事务所律师。被告人张增民，男，1971年12月5日出生，汉族，初中文化，河北省石家庄市高邑县人，捕前租住于高邑县。2017年12月7日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被刑事拘留；同年12月19日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪经批准被执行逮捕。现羁押于高邑县看守所。辩护人刘朝阳，河北清风律师事务所律师。高邑县人民检察院以高检公诉刑诉（2018）57号起诉书指控被告人张增民犯集资诈骗罪，于2018年6月29日向本院提起公诉。在诉讼过程中，附带民事诉讼原告人赵某1、耿某、邢某1、赵某2向本院提起附带民事诉讼。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了合并审理。因侦查机关未能就本案作出审计报告，本院于2018年9月4日决定延期审理，2018年10月29日本院决定恢复审理，于2018年11月6日再次开庭进行了审理。高邑县人民检察院指派检察员冯文丽出庭支持公诉，附带民事诉讼原告人赵某1、耿某、邢某1、赵某2及其委托诉讼代理人薄立鹏、郝朋利、被告人张增民及其辩护人刘朝阳均到庭参加了诉讼。现已审理终结。高邑县人民检察院指控，被告人张增民在高邑县开办“汇付天下POS机”门市，未在工商部门注册登记。张增民在门市内悬挂“金融管理公司”广告牌，印制名片，发微信朋友圈宣传其开展的P0S机套现，代还信用卡，代办P0S机等业务。并高于银行利息向社会不特定人群吸收资金后用于个人或者家庭消费。截止目前，根据报案群众提供资料统计，共涉及人员25人，诈骗数额490.514万元，造成受害人实际损失483.185万元。针对上述指控，公诉机关向本院提交了相关证据材料，认为被告人张增民以非法占有为目的，使用诈骗的方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，对被告人张增民定罪科刑。附带民事诉讼原告人赵某1、耿某、邢某1、赵某2要求被告人张增民赔偿其各自的经济损失，并向本院提供了有关证据。被告人张增民辩称对起诉书指控的事实不持异议，但认为自己的行为只是民间借贷行为，并非集资诈骗。辩护人提出的辩护意见是：1、被告人张增民有投案情节，应属自首；2、主观上没有非法占有的故意；3、本案所涉案的款项数额不准确，应该将被告人返还给各被害人的利息及本金扣除；4、被告人当庭认罪，对非法吸收公众存款的事实认可，愿意赔偿各被害人的借款，主观恶性较小，建议对被告人从轻处罚。经审理查明，被告人张增民在高邑县开办“汇付天下POS机”门市，未在工商部门注册登记。张增民在门市内悬挂“金融管理公司”广告牌，印制名片，发微信朋友圈宣传其开展的P0S机套现，代还信用卡，代办P0S机等业务。并高于银行利息向群众吸收资金后用于个人或者家庭消费及赌博等，导致群众资金不能返还。经河北中君汇信源会计师事务所出具的鉴定意见书显示2011年-2017年，被告人张增民共向他人借款5113140元，返还金额（本金和利息）459377元，造成被害人实际损失4653763元，共涉及人员25人。另根据审计报告显示，涉及被害人赵某196000元，返还利息约3000元，实际损失约93000元；涉及被害人耿某870000元；涉及被害人邢某1650000元，返还269087元，实际损失380913元；涉及被害人赵某2318000元；涉及被害人刘某1294000元（其中无被告人借条的数额169000元）；涉及被害人郭某1302440元（其中无被告人借条的数额32440元）；涉及被害人邢某253000元；涉及被害人王某1100000元；涉及被害人李某1（1982年生）702000元（其中无被告人借条的数额100000元）；涉及被害人田某114000元，返还利息或本金18140元，实际损失95860元；涉及被害人秦某100000元，返还本金70000元、利息9000元，实际损失21000元；涉及被害人郭某2109000，返还利息或本金30000元，实际损失79000元；涉及被害人韩某18000元（无被告人借条）；涉及被害人乔某130000元，返还利息或本金8000元，实际损失122000元（已另案民事判决）；涉及被害人王某2524600；涉及被害人李某1（1967年生）50000元；涉及被害人袁某150000元，返还利息17150元，实际损失32850元；涉及被害人张某1200000元，返还利息或本金20000元，实际损失180000元；涉及被害人刘某216100元；涉及被害人刘某3177000，返还利息或本金15000元，实际损失162000元；涉及被害人张某255000元；涉及被害人张某350000，返还利息3000元，实际损失47000元；涉及被害人石某64000元；涉及被害人姚某20000元；涉及被害人李某250000元。另查明，被告人张增民于2017年12月7日到公安机关投案。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实；（一）被告人供述1、被告人张增民于2017年9月27日接受询问时供述：2013年我在高邑县家凤城信贷，办理POS机业务，2015年7月搬到角，门市名称换为汇付天下，办理POS机业务，现在好多在我这里办理过代还信用卡业务的信用卡被冻结了。我借别人的钱某还这些信用卡，现在因为卡被冻结，无法套现，我也无法偿还借款了。我说的办理POS机业务具体有两种，一种是有人拿透支过的卡，还不了银行的钱，我代替他还钱，还款之后，再把信用卡的额度透支出来，每一万元我提120元至150元不等的手续费；另一种是有人拿未透支的信用卡来我这里刷现金，每一万元现金我提100元手续费。我累计刷信用卡套现金的具体数字记不清了，每个月的流水大概有大几百万。我的POS机绑定的银行卡是高邑县工商银行一个账号，高邑县农业银行一个账号。工行的账号62×××24，农行的账号记不住，尾号是3371。从银行账户的流水就能显示我办理的业务量。工行的账户是我的身份证开户的，农行的账户是我妻子杨某的身份证开户的。办理刷卡套现金的业务小条应该还有，但是我现在拿不出来。2017年夏天，高邑县工商银行的张某4，拿着高邑工行的几张公务卡到我那里刷卡套现，这些公务卡被工行监控了，后来高邑工行找到我了解情况，把我的相关信息调走了。之后，从2017年7月份开始，凡是在我这里办理过代还信用卡业务的工行信用卡都被冻结了。都是高邑工行的公务卡在我这里刷卡套现了，有张某4、东某、胡互广、李某3、李某1。这些公务卡共30万元，其中东某额度10万元，其余的额度5万元。冻结的卡没有工行的公务卡，其他的名单有李某14万，杨素娟2万，王某22万，张朝聚2万，刘晓辉2万，邢某119万，任杰2万，闫云峰2万，耿某2万，赵立民2万，秦军伟2万，郭某12万，梁展硕2万，段玉田1万，王勇强两张5千的卡，姚素民3.5万，王彦兵2万。我使用POS机套现的方式显示的都是消费，我刷出的单子有卖装饰品的，有卖家具的等等。没有看到POS机的办理商家对我进行监管。只要我的POS机的消费额度显示够1万元了，商家自动从我的账户上扣走手续费60元。为这事，高邑县工行调查过我，我的个人信息、POS机信息工行都掌握。调查时工行的张某4在场。2、被告人张增民于2017年11月7日接受询问时供述：我经营的“汇付天下POS机”门市没有在工商部门注册登记，我的门市上随便挂了一个营业执照，好像是瓷砖销售的。我的门市上悬挂“金融管理公司”的牌子是为了宣传我的业务，我的门市业务主要是POS机，与金融有关。我印过名片，名片上印有套现、养某、代还卡、办卡、汽车抵押贷款等。我在微信朋友圈发过宣传我门市业务的信息，在广告门市上也发过宣传。自2014年至今，我的门市在做的业务有信用卡套现业务、代还信用卡业务、汽车抵押贷款业务、帮别人代办POS机。信用卡套现业务，有人持信用卡到我门市上，用我门市上的POS机刷出来现金，我从中提0.7%，现金由我支付给持卡人，钱就是门市上的流动资金。代还信用卡业务，持卡人透支后还不了，到我门市上，我代他们偿还信用卡，之后再将信用卡内透支额刷出来，这业务我提成0.7%。汽车抵押贷款业务和代办POS机业务其实很少。我门市上的流动资金都是借的，我支付利息。根据办案单位对报案群众材料的统计，我的借款额大约有420万左右，这些钱的去向：我个人日常生活消费，付我儿子张某5在石家庄市房子的首付，还有一些我帮他们还信用卡后，信用卡被封刷不出来，借款的利息，网络赌博消费，我在外面一个情人的消费。个人日常消费有：门市租金每年22000元，户主是西街村的李书印，有租房合同，给了他四年了。我平常好喝酒，消费一部分，还买衣服等，具体我记不清了。买过一个项链、一个戒指，不值多少钱。没有跟女儿贴补过，我还拿着女儿的钱呢。石家庄的房子位置在东海盛景小区，在学苑路上。2017年元旦前后购买的，贷款100万，首付50万左右，包括过户、税等。我妻子杨某出资13万元左右，我出资37万左右。我的钱就是门市上借来的这些流动资金。其中7万元从我的农业银行账户转到张某5工行账户上，再由银行转走，是交了税了。剩余32000元给了中介，是张某5的工行卡在中介公司刷的卡，中介公司是国大公司。还有给原房主的购房款37万，是通过我的农行账号给对方转的，对方是工行账号。帮他人代还信用卡被封的情况涉及好多人，我曾经提交给公安机关一份名单，但是不全，我再统计一下名单，提交给公安局。这些代还的一块我都是用我门市上借的钱帮他们还的。凡是业务内，我帮忙出资代还的这些信用卡，持卡人都应该把我代还的金额还给我，相当于他们借了我的钱去还他们的信用卡。我借款的利息支付时绝大部分是转账的，只有个别是现金。都是用杨某的农行网银转账的，利息共支付多少我没有记录，不知道有多少。网络赌博的情况：在我门市电脑上，我进入“永利”网站，具体是www.yl7999.com，进入之后用户名是：zzm123456，密码是：zzm123456，还有一个用户名：YYL123456，密码：YL999。网络赌博我是亏了，但是具体亏了多少记不清了。赌的是百家乐，最少10元，最多押10万元。后来有朋友帮我统计了一段时间的赌博记录，发现我亏损了，所以让我别赌了。我的赌博账号绑定的是杨某的农行账号。经常用的账号，我有两个农行账号，杨某有两个农行账号，账号号码记不住，另外工行还有一个我的账号经常使用，账号号码记不住。我在万通门市上办业务时，给一个情人在万通商业城租了一处房子，一共交了有2万元左右租金。日常吃喝、购买衣服、给现金等大约5万元左右。我家在石家庄市产，石家庄市一个小饭店是我儿子和他的伙伴共同经营的，每人出资12万元，是我妻子杨某出的钱。钱是我妻子给我的现金，我再转到张某5的一个农行账号上、一个工行账号上，还不是一次性转的。他人欠我的债大概有100多万元，回去之后我再列一个详细的单子。相关的一些账号情况、欠款情况、别人欠我款的情况，我再回想一下，列一个详细的单子提交。我除以上所说消费外，没有购买奢饰品、车辆或投资其他产业。我没有同他人说过投资牛场，我没有投资牛场或其他产业，也没有给过老人钱。3、被告人张增民于2017年12月7日讯问时供述：我来投案，我以前也向你们反映过我经营汇付天下门市的事。我原来一直在高邑县万通市场那经营一家叫凤城信贷的门市，后来在2015年的时候迁移到了中兴大街和南星路交叉口东南角，门市的名字改成了“汇付天下”，主要的业务是代办POS机、代还信用卡，代还信用卡我也没有那么多资金，然后我还向别人承诺高于银行利息，借别人的钱。4、被告人张增民于2017年12月7日接受讯问时供述：我在五、六年前的时候在高邑县万通市场开始经营凤城信贷门市，后来在2015年的时候迁移到了中兴大街和南星路交叉口东南角，改名为汇付天下，我的门市没有在工商局注册，什么许可证件也没有，我是实际经营人，门市主要有是代还信用卡业务，给别人还信用卡是需要本金的，我没有多少本金，后来就开始借别人的钱，给别人月息2分的利息，用借来的钱还信用卡，我收取别人的手续费，银行收取手续费是按照笔数收取的，一笔收取26元的手续费，我收取别人就是按照一万元100元收取。在2016年信用卡的手续费变成了千分之六，而且大家都知道这个收费标准，替别人还信用卡的时候我要是手续费要的多了别人也不让我还，就这样我就按照一万元120左右的费用收取，但是好多人都知道是千分之六的手续费，给的时候都是不愿意多给，这样我挣得就少了。到最后甚至我代还信用卡收取的手续费还不够偿还我借别人钱的利息了，这样需要的流动资金就更多了，为了维持业务运转我只能更多的借别人的钱。在我借别人钱的时候我就是承诺别人月息2分的利息，然后给他们出示借条。有的人是经过熟人认识的，有的人是在我的门市上还过信用卡，我就联系他们借他们的钱。说的时候我也就是说我需要周转资金，他们的钱闲着也是闲着，借给我还能挣取高利息。除了口头方式外我印制过名片、也在微信朋友宣传过我的门市，内容就是说我的门市经营贷款、办理信用卡、代还信用卡等业务。另外我还在我的门市的大厅悬挂着一个“金融管理公司”的牌子，这个牌子也是我自己想的，也是为了让别人看起来比较正规，让人信任。我没有其他公司或是投资。就是只有这个门市，没有其他收入。我为了让更多的人把钱放到我这，我也和别人说过我在市里有房产，在县里府源小区有房产，在高邑县锦绣花园有房子。另外，我在早些年的时候也承包过工程，一些工程合同和标书一直在门市上扔着，有的人看见过就会问我，我就随口说自己以前干过工程。我没有向别人宣传过我经营牛场或是投资牛场的事，我没有经营或投资牛场。市里的房产是真的，是2016年后半年贷款买的，首付款也是我用我借的钱出的，这个事我以前详细的给你们说过了。在高邑我其实没有房子，府源小区的房子是我租的，不是我的，我自己弄了个假的房产证，锦绣花园小区我也没有房子，也是我自己造了一个购房协议书。截至现在我还欠别人五百多万，具体数我说不上来，我都给他们写着借条，借条的数是准的。这五百多万主要有日常消耗、购买房产、支付利息等，另外还有一些人借着我的钱没有还我，大概有九十多万。钱的去向我以前也详细的说过了，说的都是实话。借给我钱的人和我没有什么特殊关系，有一部分是北关小学的老师，还有一些人就是通过代还信用卡认识的人。我给别人月息2分的利息就是我自己定的，总的就是比银行要高点，要不然别人也不会把钱借给我。我借别人的钱和支付利息都是转账为主，我都是用的我的工行卡和我妻子的农行卡，详细的情况我以前说的都是真的。5、被告人张增民于2018年2月7日接受讯问时供述：经核对，办案单位的统计表格，我发刘某2永的1.6万元不准确。我刷了他卡1.3万韩某龙是让我代他还信用卡，他的信用卡额度已经用完，让我代还，所以我不韩某龙的钱。没有郭某1霞30多万，应该是20多万。秦某霞没有10万，应该是2.5万元。邢某1飞没有56万，应该是30多万。其余的和我印象中差不多。欠我钱的有梁博勋，家住美源超市对面宏发小区，30岁左右，说做生意借款倒一下，有借条王某2玲拿着这张借条，我同王某2玲代我去追这笔款。临城县一个叫峰的人让我还信用卡，我多还了1600元。这个人的详细信息不知道。常军辉借时民杰的钱，我做的担保，常军辉还不了，我还了时民杰25000元，等于是常军辉欠我25000元，有借条，现在借条找不到了。智巧娜借我2000元，没有借条王某4民借我2700元，有借条，借条可能还多，2700元是剩余的。刘延会（女）借我2000元，没有借条。我替路畅还信用卡，欠我570元，没有借条。替耿秀芬还信用卡，欠我5000元，没有借条。替张福林还信用卡欠我7140元，没有借条。王永强还信用卡欠我9508元，没有借条等凭证。代王聚峰还信用卡欠我7827元，没有借条。代聂磊还信用卡欠我525元，没有借条。刘某2永还信用卡欠我2000元，没有借条。代闫志苗还信用卡欠我30000元，没有借条。暴某宁还信用卡欠我80576元，没有借条。张浩借我现金5000元，有借条，现在借条王某2玲处，我同意王某2玲代我追回这笔借款王某2玲的钱。代李俊朝还信用卡欠我22400元，没有借条。李聚周借我37500元，没有借条。代常立贤还信用卡欠我6977元，没有借条。代王志强还信用卡欠我2536元，没有借条。代刘胜辉还信用卡欠我7569元，没有借条。代吴建斌还信用卡欠我12600元，没有借条。吕瑞玺借我10000元，代他还信用卡欠我5000元，一共15000元，其中10000元有借条，借条王某2玲处，我同王某2玲代我追回这笔借款王某2玲的钱。代周围还信用卡欠我600000元，没有借条。除了上面说的人借我钱以外我收过来的资金一部分用来日常开销；一部分以儿子张忠普名义在石家庄市购买了一套住房，付了37万元左右的首付；一部分是代还信用卡后信用卡被封刷不出来的钱；一部分参与了网络赌博大概输了20多万元；一部分我在外养了一个情人消费大约5万元左右；一部分我借款付的一部分利息。其他的没有投资。我没有往养牛场投资，没有把钱用于我父母老人的花销。我吸收资金时没有以亲属的养牛场资产作保证邢某1飞提供的商品房认购协议书是我为了办理大额度信用卡而做的一份虚假合同。信用卡没有办下来，我就把合同放在我的门市上了邢某1飞看到合同后拿走了。我邢某1飞拿钱时的借条上没有写明房屋担保。邢某1飞自己拿走的合同邢某1飞王某4民暴某宁梁某翠马某里的借条大部分已经给了我了。没有撤借条暴某宁的借条上3万元（实际是1.6万元）还没有还。这些借条应该是他们到我门市找信用卡时翻到拿走的。我的门市主要是办理代还信用卡，平时印发了一些名片。在门市东墙上张贴了一张“金融管理公司”的招牌广告。我的业务在微信朋友圈利发布过。我门市上有一张我兄弟名的销售瓷砖的营业执照。没有金融许可证。在我这放钱的人没有特定要求，没有特定人群。任何人的信用卡我都可以代还，谁向我门市放钱我都可以给他们高利息收。我是自己经营的门市，所有借的资金都是由我自己支配，我不用往上交。我参与网络赌博就一个账号。我印象中还刘某2永13000元，具体记不清了。我不韩某龙的钱，我替他偿还信用卡，他给我手续费，我记得他还欠我100多的手续费。（二）被害人陈述1、被害张某1军于2017年12月10日陈述：2015年，我就往张增民处放钱，利息高，然后张增民给我写借条，这些借条我已经提交给公安机关了。张增民说平时做代还信用卡的业务，代还信用卡时需要资金周转，他还给我说过他自己往外放高利贷。张增民在县城中兴大街船楼附近有一个门市，门市内悬挂金融管理公司的广告牌子，还有很多的POS机子。很多时候，他都在微信朋友圈里做广告，发融资的相关信息。他是否注册有公司不知道。张增民向他人借款应该有很多。截至现在我一共借给张增民五次钱，共计200000元，期间还给我20000元的本金，我不清楚他给过我多少利息。借给张增民钱都是刷的我的信用卡。我的信用卡的流水我已经提交给公安机关了。张增民往外放高利贷，买房子买车，听说他还赌博。2、被害李某2丽2017年12月9日陈述：2015年，我看到张增民门市上散发的名片，就到张增民的门市去看看。张增民说他是代办信用卡，代还信用卡。张增民说借我点钱，可以不用现金，直接从我的信用卡里刷出来就行，利息是月息2分。张增民想让我把信用卡放到他那里，我没有同意，但是在张增民那里刷了几次信用卡，将信用卡里的钱借给张增民了。张增民宣传他的业务就是印制名片，发过朋友圈，在门市里悬挂金融管理公司的广告牌。没有见过张增民有公司，是否获取金融监管单位许可不知道。除我之外，听说有很多人在张增民处放款，具体谁我不知道。我通过三张信用卡给张增民借款的，是交通银行、河北银行、农业银行的卡，三张卡加上一部分现金共计50000元。其中交行2015年9月1日刷卡14987元，农行卡2015年9月1日刷卡19990元，河北银行2015年9月1日刷卡14990元。都是在张增民门市上刷的POS机，张增民给我写了一张5万元的借条。3、被害袁某1现于2017年12月9日陈述：2015年，有人介绍说往张增民处放钱利息高。我就于2016年1月份开始往张增民处放钱，张增民给我写借条。张增民说平时做代还信用卡的业务，代还信用卡时需要资金周转。张增民在县城中兴大街船楼附近有一个门市，门市内悬挂金融管理公司的广告牌子。不知道张增民是否注册公司，没有听说他有公司。我手中有张增民写的借条，我于2016年1月份开始给张增民借款，中间张增民给过我利息本金。截止现在，借条上共计50000元，利息共支取过17150元。我借给张增民钱有现金也有转账，都转到张增民妻杨某玲的账号上了。张增民借款究竟做什么了不清楚，听说在石家庄买房子了。4、被害张某3彦于2017年12月25日陈述：2017年5月份，张增民给我打电话以资金周转为由说要借我十万元钱，我答应借他五万元，2017年5月27日上午在高邑县工商银行转给张增民五万元。打完后我去他门市上写了个一个月的借条，月息3%。同年6月7月共给了我3000元利息，张增民共两次向我借钱。2013年11月份借他7万元，2016年12月给清了利息，本金一直没给。除此之外我跟张增民没有其他经济来往。我知道张增民有个汇付天下这个门市，有营业执照，没见过工商许可。5、被害秦某霞于2017年12月14日陈述：张增民说朋友需要借钱向我借了10万元。利息按照1.5%来算，借了三个月。给了我三个月利息和7万元整，还剩下3万元没给我。张增民以前是在东关村卖电动车，买过一次电动车认识的。知道张增民开了个门市，不知道张增民有没有注册公司，不清楚他有没有向别人借钱。他共给了我9000元利息，转到了我爱吕某玺的农行卡上，借钱的十万元也是我爱人这张卡上转给张增民的。被害秦某霞于2018年4月9日陈述：张增民借了我十万元，说是三个月期限，到期后又加了三个月，这期间张增民还刷了我一张农行信用卡5000元，后来张增民陆续给了我75000，还有9000元的利息，欠我30000元本金，借条上标注了还欠着3万元。6、被害刘某3钦于2017年10月29日陈述：以前张增民在东关村卖电动车我认识的张增民。我从张增民门市路过见到张增民，张增民以做代还信用卡业务需要资金周转为由说要借钱，借给他钱给年息12%的利息。我总共借给了张增民177000元，2016年借的117000元是每个月给利息直接转到我的储蓄卡上，2017年借的60000元是按照一个季度结一次利息，给了我两次，也是直接转到我的卡上，张增民没跟我说过怎养某卡，不知道张增民帮养某卡利润在哪里，我有四张信用卡在张增民养某卡。河北银行2万元整，交通银行1万7千元整，邮储银行公务卡3万元整，另一张邮政银行在张增民门市丢失，现在挂失了，额度是5万元整。之前一直是张增民还款，9月份之后到期的都是自己还款，之后张增民说要卖房子，卖房后还我钱。除去这四张信用卡，还有60000元现金，总共177000元整，总共支付了我利息15000元左右。7、被害石某霞于2017年12月14日陈述：我开始时候听朋友介绍张增民开着门市，往张增民门市上放钱张增民给利息。后来我去张增民门市看看。张增民给我出示了营业执照，我觉得是正规门市。后来张增民以做信用卡代还业务，需要资金周转。让我把钱放在门市上，按照一分的利息结算，一个月一结。我放在张增民门市上64000元，总共3张信用卡，没有现金，9月份之后就联系不上张增民了。10月份有时候能打通电话，说几天后回来，也见不到人。我有三张信用卡在张增民门市养某卡，河北银行额度20000元，工商银行额度14000元，邮储银行额度30000元。之前一直是张增民还款，9月份之后到期的都是自己还的。我知道张增民借了好多人钱，总共借了我64000元整。8、被害邢某2霞于2017年10月29日陈述：大概一年以前，我在高邑县美源超市里购物的时候刷过一次信用卡，后来第二个月该还卡的时候因为我以前没有用过信用卡，不太懂怎么还，后来我就到张增民的门市上让他给我还，我记得张增民给我说你这卡就欠这么点钱直接支付宝还就可以了，后来张增民就拿着我手机让我看着操作着我的支付宝给我还了卡。当时张增民就和我聊天，问我是干嘛的，我说我是北关小学老师，张增民就告诉我说我们单位很多人的信用卡都让他刷着呢，这样就当是借给他钱了，我还能挣取高利息。张增民说他用这钱是为了让他自己家的牛场周转，还让我看了几份类似工程合同的东西，上面还有一个叫刘爱文的签字，说那是他姐夫，在外面还承包工程，还说他在市里有两套房子，县城富源小区还有一套房子，说让我把卡放到他那，让他用钱绝对没有问题，还能挣点利息。他给我说了这么多，我和他不熟，也没有借给他钱。后来我也去过几次张增民的门市，在2016年11月份的时候，张增民又和我说借钱的事，说是他的资金要周转一下，给我月息2%的利息，我当时也不愿意借给他现金，张增民就说我有信用卡可以让他在门市上刷卡，刷完到期该还的时候他给我还。后来我就答应了张增民，在2016年11月26日的时候我用我的交通银行信用卡在张增民门市上让他刷了23000元，张增民给我写了借条，口头上约定利息月息2%，每个月支付利息。结果就一直不给我利息，我催过他几次，一直不给，直到2017年7、8月份给我支付了利息，支付到了今年8月份。支付给我利息后就又开始找我借钱，一直打电话、微信上劝说我让我借给他钱。说是周转一下，连同前一笔都给我，后来在2017年9月8日的时候我就答应借给他30000元，张增民就拿着我的华夏银行信用卡刷了26580元，次日又刷了3400元，后来我还给了张增民20元现金，凑够了30000元，张增民给我写了借条。后来这笔一分利息都没有给我就找不到他了。我的卡都是我自己持有，就是借给张增民钱的时候我拿过去让他刷的。张增民给我介绍的时候我不愿意借给他钱，张增民就一直说信用卡我自己拿着不用很可惜，就一直劝说让我用信用卡刷钱给他，这样信用卡能给我挣高利息，张增民多次打电话给我，微信上也给我谈，我就面子上过不去了，只好让他刷了卡。我在张增民门市上刷的卡没有真实消费，是张增民刷出的现金，张增民刷完后给我写借条，就算是我把钱借给他了。刷完卡张增民每个月让我自己还卡，在这期间张增民也给我倒卡还过，就是该还的时候张增民用其他的信用卡给我还上，第二天马上还刷出来。后来联系不上张增民了，现在的卡我都自己还上了。我和张增民没有其他经济往来。张增民借我的钱说是用作资金周转。还说过他儿子要结婚需要钱，他自己的钱都用着呢，用我的钱周转一下，还说有牛场需要资金周转，还有帮儿子买房、买车，帮儿子在石家庄市开了一个门面。我记得张增民说过牛场是他家的，具体是谁的我也不知道，我也没有到牛场看过，张增民说大营乡东王村村东的牛场就是他家的。张增民没有给我说过用我的借款代换信用卡。张增民是否注册有公司我不知道，就知道有汇付天下这个门市。张增民的门市是否有工商营业执照、金融许可证我没有注意过。我们同事十多个人，跟我情况都差不多。张增民向我宣传的时候，口头给我讲过，也给过我名片，微信上也经常宣传，我有截图。我和张增民没有特殊关系，就是通过还信用卡认识的，后来就借钱给他。我没有介绍其他人向张增民借钱。9、被害郭某2元于2017年9月30日陈述：张增民借我钱还别人信用卡，现在钱没还我，人找不到了。我认识张增民好几年了。我知道张增民在做代还信用卡的业务。从2011年开始我借钱给张增民，用于张增民代还信用卡。每一万元每一个月张增民给我200元左右的利息。现在为止，张增民还欠我7.9万元，我有张增民给我写的欠条。张增民说过用我的钱还信用卡。张增民以前在万通商业城东侧从事这个业务，后来搬南角，门市名称叫汇付天下。我借给张增民代还信用卡的钱累计下来怎么也有100万左右。给他钱都是转账，转到他农行账户上了。10、被害刘某2永于被害刘某2永于2018年4月9日陈述：张增民透支了我两张信用卡，一张是民生的，开户人是我哥刘某4华，卡被张增民拿走了，卡号记不住了，额度是30万，一张是中信银行的，开户人是我本人，额度是2.8万元。2017年9月初，我让张增民代还过信用卡，张增民还让我把卡放到他门市上，说是为了方便。张增民还了卡后我没有及时把卡拿回来，后来张增民就透支了我民生银行10100元，中信银行卡透支了8000元，后来给了我2000元现金，这样张增民是欠我16100元。张增民没有给我写任何借据，卡一直在他手中。11、被害赵某1霞于2017年10月23日陈述：我上班要经过张增民在南星路与中兴大街交叉口往南50米左右路东的门市“汇付天下”。而且我单位其他的几位老师在张增民门市刷过POS机，给我讲过在张增民门市刷POS机的情况。2015年冬天，我急着用钱，就到张增民的门市去试试，看能不能刷点现金。张增民说可以用信用卡刷出现金，当时是每笔30元的手续费，后来手续费涨了，一万元60元。刷出现金后，张增民就将钱转到我的农行账号上，我忘记是刷的哪个信用卡了。后来在张增民处刷过几次信用卡后相互之间比较熟了，张增民说他办理着代还信用卡的业务，可以借我钱某代还他人的信用卡，从中收取手续费，从而给我每月2分的利息。开始我不愿意，之后张增民多次给我打电话，说的很保险，我就将钱放到张增民处，张增民给我写了借条。每次借条的期限都是一个月，中间几次放钱，张增民都按照借条的约定把利息支付给我了，但是本金一直不给我。到现在为止，在张增民处还有本金96000元。这之间一共给我利息2、3千元，具体记不清了。我往张增民处放钱都是我的信用卡刷出来的钱。有工商银行信用卡，开户名是我，刷出去两笔共19000元。交通银行信用卡，开户名是我，我在交通银行就只有这一张信用卡。在交通银行信用卡刷出两笔共47700元。兴业银行信用卡，开户名我，我在兴业银行只有这一张信用卡，一笔刷出29000元。以上共95700元，都是在张增民门市POS机上刷出来的，另外给了张增民300元现金。共计96000元。张增民的门市名称汇付天下POS机。门市内悬挂广告“金融管理公司”，并发给名片显示其业务情况之一是刷卡套现，代还信用卡，门市没有营业执照和金融许可证。没有杨某彦玲亲自参与张增民的业务，杨某彦玲经常在张增民的门市。他借我信用卡内钱的理由是资金周转。具体干什么不知道。我的信用卡没有在张增民处保管着，我自己拿着。他需要借钱我再去他的门市刷卡，将密码告诉他。每次信用卡到期后，再用我其他信用卡刷出资金还上一张信用卡透支，刷卡的手续费我出。这个钱等于是借给张增民的，张增民另外给我算利息。张增民将我三张信用卡刷出现金后，开始一直往后拖，在今年9月底人就找不到了，电话联系不上了。我和张增民除信用卡外没有其他经济往来。听说张增民说平时做代还信用卡的业务，代还信用卡时需要资金周转。张增民答应借款的利息是月息2分，比银行利息高。在张增民处刷卡的人没有限制，任何人都可以他在微信上宣传过，印过名片。不知道他是否注册公司。我们单位还有其他人给张增民借款，在他门市刷过卡。12、被李某1艳丽（临城）于2017年10月18日陈述：我来报案，张增民使用我的信用卡刷卡套现，并非法融资。2013年我认识的张增民，当时他就是从事POS机办理，代办信用卡。认识之后，他说如果有信用卡，可以在他养某“养卡”，让信用卡消费额度提高。养某的养卡，就是把信用卡交给他，把密码告诉他。让他定期把信用卡上额度现金刷出来再还进去，造成消费的假象。不断使用信用卡，按期偿还，信用卡的额度就会提高。他在操作期间不提成。他把我信用卡的钱刷出来之后会用于帮其他人还信用卡。帮他人还信用卡时，他会有提成费用。我有两张信用卡在养某儿养卡，一张是工商银行的信用卡，开户名是我的名字。这张卡在张增民逃跑后还有41200元被刷出，没有还。我自己出资还的。一张是建设银行的信用卡，开户名是我的名字，这张卡在张增民逃跑后还有12000元没有还，我自己出资还的。在2017年2月份张增民使用我的工行信用卡刷出现金9384元没有还，我自己用我的工行储蓄卡还的款；2017年9月份，张增民使用我的工行信用卡刷出现金3026元，没有还款，我自己用我的工行储蓄卡还的款。张增民说当时忘了还，我的工行储蓄卡和信用卡绑定有自动还款功能，到期后自动还款。张增民答应给我钱，但是一直没有兑现。关于信用卡这一块，张增民共计欠我款65410元。我62×××4405244工行信用卡流水，2017年7月10日消费6850元、3100元；7月22日消费18560元、11500元；8月12日消费1000元；8月16日，消费1000元；8月17日消费166.85元、900元；9月10日消费8000元、3026.91元、4588元、6500元；9月17日消费879.27元。这些卡在张增民处，都是刷出的现金。我提62×××7890278的建设银行信用卡的流水2017年9月11日消费3890；9月12日消费3500元、3688元、2990元。这些消费是张增民刷出的现金。张增民将我两张信用卡刷出现金后，为何不还，为何逃跑不知道。今年9月25日左右，我联系不上张增民后，来高邑也找不到他，听说张增民非法融资。除信用卡外，我还借款给张增民，张增民写有借条。张增民说平时做代还信用卡的业务，代还信用卡时需要资金周转。张增民答应借款的利息是月息1分，比银行利息高。在张增民的微信中经常发一些代办、代还信用卡的信息。不知道张增民是否注册公司。我见过有人在张增民处刷卡，不知道是代还信用卡，还是向其他人的信用卡中借钱。张增民共借我702000元，我手中有张增民写的借条，但是有一张100000元的借条，现在暂时找不到了。我借给钱有现金，有转账。转账的话有工行卡6212260406002667789，有62×××5926059李某1名是李艳丽），有邮政储蓄银行的卡6217991310008133041李某1名是李艳丽）。张增民共支付我利息多少具体不清楚，大约2-3万元。利息都是转账给的，有转到我的工行卡上，有转到我提供的其他人的卡上的。张增民付利息的账62×××2494杨某，有杨彦玲62×××7543875李某13、李艳丽（高邑）于2017年10月19日陈述：我来报案，高邑县张增民欠我50000元钱，至今未还，同时联系不上他。2017年7月10日，张增民找到我说他在石家庄市里买了房子，现在资金周转不开，向我借50000元钱，使用三个月，利息共给我3000元，我就给了张增民50000元现金，然后他就给我写了一个欠条。2017年10月初的时候，钱款期限快到期了，我想着提醒下他，让他尽快准备钱，然后我就给张增民打电话，可电话没人接，家中也没人，我就联系不上张增民了。后来我听说张增民还拖欠着别人大量的资金，已经潜逃了。我没有收过利息1乔某害人乔爱丽于2017年10月20日陈述：我来报案，张增民使用我的信用卡刷卡套现，并非法融资。2015年我认识的张增民，当时张增民就是从事POS机办理，代办信用卡。2016年初的时候，张增民想从我这儿借钱，我说我没有钱，他就要借我的信用卡进行套现，并承诺肯定能还上。然后我就把信用卡借给了他，并让他消费了80000元。过了几天，信用卡马上到还款期限了，我就自己先把钱还上，然后就去找张增民要钱，他说他现在没有钱，这80000元钱可以当成他借我的，利息是2分，然后在2016年1月8日的时候，张增民给我写了一个借条，借条上除了张增民的名字还有他儿子的名字。2017年6月的时候，张增民找到我，想继续从我这里借钱，说一个星期之后就能把钱还给我。后来一个星期之后，张增民没有把钱还给我，我就让他写一个借条，利息是2分。张增民第一次借80000元钱的时候一共给了我8000元的利息，后来50000元钱的时候一分利息都没有给我。除了张增民借我的这130000万元钱，我和张增民之间没有别的经济来往和纠纷了。1韩某害人韩玉龙于2017年10月12日陈述：我来报案，我信用卡中的钱被张增民刷走了。我有两张信用卡，一张是光大银行的，开户名是我，卡原来被张增民拿着，今年9月26号我把卡拿到自己手中48×××7778277，额度是34500元。一张是交通银行的，开户名45×××9880498，额度是16000元。这两张卡都透支了，一共透支18000元左右，需要张增民代还18000元左右。今年2月初，我到高邑县中兴大街和南星路交叉口东南角的汇付天下找张增民去，打算让他帮我还信用卡透支款。张增民好几年前就开始做代还信用卡的业务。我把信用卡给张增民，把信用卡密码告诉张增民钱某增民拿钱代我将信用卡透支的钱还上，然后再用我的卡和密码把钱刷出来。张增民从中按照一万元提成150元。张增民汇付天下门市上有好几个POS机，用我的卡在他的POS机上以消费的名义将钱刷出来，每次消费的项目都不同，具体的我已经把光大银行的流水打出来了，银行流水上有显示。我最近一次让张增民代还信用卡是今年9月初，我将两张信用卡直接给了张增民，一共是18000元的透支。后来就联系不上张增民了。我提供的光大48×××1807818）的银行流水显示：2017年4月6日在石家庄金匠世家消费21200元；2017年4月7日在石家庄茗品茶楼消费5900元；2017年4月7日在高邑乐嘉商厦消费7290元；2017年6月6日在石家庄市拴振家具销售（藁城市）消费21400元；2017年6月6日在长安区秀之典内衣经营（石家庄）消费8700元；2017年6月7日在裕华区水晶宫水族馆消费4300元；2017年7月7日在石家庄市桥西区金硕胶消费18000元；2017年7月7日在石家庄市中石油第十七消费11800元；2017年7月7日在石家庄市新鲁计算机软消费15000元；2017年9月9日在长安丽娜珠宝商行消费3500元；2017年9月9日在河北四叶草装饰工程有消费5200元。这些笔消费都是张增民用我的信用卡进行的套现，一共套现了122290元。1姚某害人姚素敏于2017年10月26日陈述：我来报案，张增民借我的钱，现在找不到他了。一年以前，张增民在街上宣传过自己的门市业务，有一次我路过南星路与中兴大街交叉口的时候，接到过张增民发放的宣传单，大概内容是说汇付天下这个门市经营信养某办理、养卡、套现等业务，刚开始我没有在意。后来自己在超市消费信用卡后因为年纪大了，也不会在网上还，每次去银行排队很麻烦，后来我就想到了张增民的门市，我就带着钱到他那，我的信用卡需要还多少我就交给张增民多少钱，让张增民替我还一下，后来就熟悉了。直到今年夏天，在这期间张增民联系浦发银行的工作人员到我们单位给好多人办理了信用卡，我也办理了一张，透支额度是20000元。在2017年7月份的时候张增民给我联系说自己急需资金，想借我50000元，我不想借给他，就说没有钱，张增民多次给我打电话，说让我借给他钱的话可以给我月息2分的利息，我一直推脱说我没有钱。张增民知道我有浦发银行的信用卡，在2017年8月的时候，张增民又联系说没有钱借给他的话可以让我到他的门市上刷信用卡，把钱在他门市上刷了就当是借给他钱了，他按照月息2分给我利息，比银行高很多。由于张增民多次给我打电话，后来在2017年8月17日的时候我就带着我的浦发银行的信用卡到张增民的门市，刷了20000元，张增民给我写了借条。当时张增民说利息每个月给我支付一次。结果到9月份我联系张增民要我的利息，张增民一直推脱没有给我。直到最后我找不到人。我具体是什么时候开始到张增民的门市还我的信用卡记不清了，也没有去过几次，应该是在2016年下半年的时候。我的卡都是我自己持有。因为我平时去超市购物现金不方便的时候我自己会用，我没有给过张增民。张增民给我介绍的时候就说，我把钱借给他可以挣取高利息，我当时不愿意借给他，张增民就劝我说有信用卡就行，信用卡就能替我挣钱，多次打电话给我，我就面子上过不去了，只好让他刷了卡。我在张增民门市上刷的卡没有真实消费，是张增民刷出的现金，张增民刷完后给我写借条，就算是我把钱借给他了。当时张增民说的是我刷卡借给他钱，每个月给我利息，信用卡到期后我自己还，他什么时候不借我钱了给我现金。除了这一笔外，以前没有借过我钱，只有这一次。我和张增民没有其他来往。张增民借我的钱说是牛场需要周转资金。我记得张增民说过他有牛场股份，具体情况我也不太清楚。张增民没有给我说过用我的借款代还信用卡。他是否注册有公司不知道，就知道有汇付天下这个门市。他的门市我记得有工商营业执照，金融许可证没有见过。他向我宣传的时候，口头给我讲过，也给过我名片。听说他还在微信上宣传过自己的业务。1田某害人田俊霞于2017年10月26日陈述：我来报案，张增民使用我的信用卡刷卡套现，刷了我的卡到现在也没有给我还，后来我的信用卡我自己还了。2014年我认识的张增民，我记得我当时也是我自己消费信用卡后为了还卡方便，就自己拿着钱到他的门市上还卡，就这样认识了。当时他就是从事POS机办理，代办信用卡。认识之后，他说如果有信用卡，可以到他门市上刷，然后按照数卡额度给我利息，按照月息2分的利息给我。我应该是在2014年的时候开始在他门市上刷的卡，我当时有一张工行的信用卡，额度是20000元。后来他还到我们学校给好多老师们代办了浦发银行的信用卡，我也办理了一张，额度是29000元。当时我记得基本每个月去他那刷一次，我的信用卡是倒着用，比方说这个月先刷工商银行的信用卡，下个月再用浦发银行的信用卡偿还，就这样倒。后来在2015年或是2016年的时候我把浦发银行的信用卡注销了。2015年的时候我自己又办理一张邮政银行的信用卡，额度是50000元，2015年左右的时候我还办理了一张农行的信用卡，额度是50000万元，这些卡都在张增民门市上刷过。我的卡都是我自己持有，该刷的时候我去张增民的门市上刷。张增民借我钱，给我介绍的时候就说，我把钱借给他可以争取高利息，我当时不愿意借给他现金，张增民就劝我说有信用卡就行，信用卡就能替我挣钱。后来我就用信用卡刷了。张增民没有说过每个月这样给我养某能给我养卡的事，就是说借给他钱呢。我在他门市上刷的卡没有真实消费，是他刷出的现金，他刷完后给我写借条。我提供的借条时间分别是2016年11月9日，他借我20000元；2017年1月9日他借我49000元；2017年1月28日他借我45000元。2016年11月9日（刷的工行信用卡）、2017年1月9日（刷的邮政信用卡）的支付到2017年9月份，2017年1月28日（刷的农行信用卡）的支付到2017年8月份。这样算下来2016年1月28日的20000元，共计支付了我10个月的利息共计4000元；2017年1月9日的共计支付了我8个月的利息，共计7840元；2017年1月29日的45000元支付了7个月的共计6300元。除了这三笔外，以前借我多少钱记不清了。给了多少利息我也不知道了。张增民给我利息时一般是转账，张增杨某妻子杨彦玲的卡转到我的农行卡上。我和张增民没有其他来往。他向我借钱说是用作资金周转，说是有家族企业牛场。他没有给我说过用我的借款代还信用卡。他是否注册有公司不知道，就知道有汇付天下这个门市。他向我宣传的时候，口头给我讲过，他的微信上经常发相关的信息，也给过我名片。1王某1害人王晓亚于2017年10月29日陈述：在今年春天，我转手机门市的时候无意中走到了张增民经营的“汇付天下”的门市，当时张增民说他的门市不卖手机也不贴膜，是办理信用卡的。张增民就跟我聊起来了，养某这可以养卡、办卡、代还信用卡，还说有闲钱的话可以借给他，利息比银行高，利息是月结，本金什么时候要他就什么时候给，给我讲了很多，说是很多人都在他那放着钱呢，还给了我他的名片，他还说要加上我的微信。他给我讲了好一会，我走的时候他告诉有时间了可以再来他的门市上看看。过了一段时间我又转到他的门市附近了，我就进去了，正好当时有人正让他刷卡呢，说是借给他钱呢。后来他又对我说他家有牛场，还和他姐姐一起承包了工程，我就有点相信了。但是我还是不愿意借给他钱，就说我没有多少钱，他说没有现金有信用卡也行，把信用卡刷出来，他用几天就能挣钱，到该还卡的时候就给我了。后来在2017年8月9日的时候我就让他刷了我的光大银行信用卡23000元，给我写了借条，8月23日的时候又刷了我的北京银行信用卡27000元，给我写了借条，在8月29日的时候他把这两张借条合并写给我一张50000元的借条；2017年9月9日，他又说要借我钱，我就让他刷了我的光大银行信用卡49980元，我又给了他20元现金，他给我写了一张50000元的借条。这两次他都说给我2%的月息，说是一个月支付一次利息，结果是九月份还没有给我利息就找不到人了。我的卡都是我自己持有，就是借给他钱的时候我拿过去刷了一下。我当时不愿意借给他钱，他就劝我说有信用卡就行，信用卡就能替我挣钱，多次打电话给我，我就面子上过不去了，只好让他刷了卡。我在他门市上刷的卡没有真实消费，是他刷出的现金，他刷完后给我写借条，就算是我把钱借给他了。他告诉我说到了还款日他会给我还。结果是9月份找不到人了，我只好自己出10万元还卡了。我的信用卡不是张增民办理的。我和他没有其他来往。他借我的钱说是牛场需要周转资金，还有承包的工程需要资金。我记得他说过他有牛场股份，具体情况我也不太清楚。我就知道他有汇付天下这个门市。但是告诉我说家里有牛场，还承包工程。他门市有工商营业执照，金融许可证没有见过。听说好多人都被他骗了，我和北关小学的十来个老师一起委托的律师。他向我宣传的时候，口头给我讲过，也给过我名片。微信上他也经常发布一些养某用卡、养卡、代还信用卡、放款等信息。他在借我钱的时候还告诉我说他在石家庄市有两套房产，让我放心借给他钱，说是在同祥城小区一套，石门福地小区一套，他不在乎我的小钱，还说经常带着孩子们出去旅游，还让我看了看他手机上他和他儿子在上海旅游时的照片。他这样就是为了显示自己有经济实力，我就相信了。1王某2害人王素玲于2017年10月26日陈述：2014年我认识的张增民，我当时是看到他在门市附近宣传的海报，然后去他门市看了看，就这样认识了。当时他就是从事POS机办理，代办信用卡。当时我自己有信用卡，自己消费后到银行还款挺麻烦后来我偶尔会拿着钱去张增民门市上让张增民帮忙还信用卡。后来在闲聊的过程中，他说有闲钱可以借给他，按月息2%的利息来付利息。我大约是在2014年的时候开始在他门市上刷的卡，我没有网银，偶尔还信用卡的时候把钱给他，让他代还，他也不收手续费，2015年9月的时候，他说和他姐姐们有一个牛场，牛场需要周转资金，想借我9万元，利息按照月息的2%给我，我通过工行储蓄卡分两次向他转账9万元,后来我觉得9万有点多，我第二天就找到他告诉他我有急用需要4万元，然后他就还给我4万元，写的5万元的借条。10月的时候，他又说牛场需要钱，再借5万元，我又从工行储蓄卡上给他转账5万元，也给我写了借条。2016年5月的时候，他又说要用点钱，他从我的华夏信用卡上刷了一万零捌佰元，从我丈夫张朝聚邮政信用卡上刷了四万九千八百元，共计六万零六百元，也给我写了借条。2016年11月4日他借了我9万元，我记得是分几次给的他现金。2016年11月25日，他借了我3万元，这次是通过农行转账转给了他提供的他妻子的农行账户上。2017年1月2日，他又要借钱，我没有，他让我借别人的信用卡，在他门市上刷，我就借了我一个朋友魏丽娜的一张信用卡，在他门市上刷了3万元，他给我写了欠条，说是信用卡他会在还款日还，还完后他再刷。2017年1月6日的时候张增民把我以前借给过他的几笔数额较小的现金合并成一笔7万元的借条。2017年6月9日，他又找我借钱，我没有钱，他就反复提出让我去借朋友们的信用卡，他刷出来，到期还，这样他倒信用卡，钱算是借我的，他还保证借来的信用卡绝对不会逾期不还。2017年6月27日，他又要借我钱，说的还挺急，我就交给他12000元的现金，用我丈夫的河北银行卡转给他14000元的，他提杨某号是杨彦玲的农行卡号，后来在8月18日的时候我又让他刷了我的北京信用卡4000元，这样下来他给我写了一张30000元的借条，但是日期是2017年6月27日。2017年9月11日，他又给我打电话，说要用钱，我说没有钱，他说可以刷信用卡，以后他给我还，后来我就让张增民刷了我的工行信用卡9000元，又刷了我丈夫张朝聚的工行信用卡40000元，他给我写了一个49000元的借条。共计借我524600元，其中借我现金31.6万元，剩下的都是刷的信用卡。信用卡我现在自己还着呢。我的卡都是我自己持有，借给他钱的时候才到他的门市上刷一下。他借我钱，我都是刷我的信用卡是因为我也没有那么多现金。他没有说过每个月这样给我养某能给我养卡的事，就是说借给他钱呢。我在他门市上刷的卡没有有真实消费，是他民刷出的现金，他刷完后给我写借条。借给他钱后，每笔借款每个月都按照月息2分的数额支付利息，一直支付到2017年8月份。共计支付给我多少我没有计算过，支付的利息有的是转账，有的是现金，转账转到我的河北银行卡上（户名是张朝聚）。他用的账号有他自己的也有他妻子的。我和他没有其他来往，他向我借钱说是用作资金周转，说是有家族企业牛场。他说过牛场是他们家族的，具体是谁的我也不知道，他还说过他父亲是牛场的会计。他没有给我说过用我的借款代还信用卡。他是否注册有公司不知道，就知道有汇付天下这个门市，有营业执照，其他的不清楚。他向我宣传的时候，口头给我讲过，他的微信上经常发相关的信息，也给过我名片，另外，他的门市还挂着一个牌子，上面写着“金融管理公司”。2017年9月底的时候找不到他了，我们到过他的门市，发现他的办公桌上有一个手写的疑似网络赌博的记录，有充值记录，数额我也没有记住。还有就是在2017年6月份的时候，他石家庄市区福地小区二期购买的房产的房产证，购买时间是2016年后半年，他还说过在石家庄市同祥城小区全款购买了一套房产，但是他没有让我看房产证。我怀疑他把我们的钱都自己购置房产消费了，2016年10月的时候他在石家庄金域蓝湾为他儿子开了一个麻辣烫门市，投资十几万，2016年7、8月份给他儿子购买一辆轿车，价值十来万。他还说过他每个月给他妻子4万元，让交给他父亲，让他父亲把这钱存起来以后用。赵某2被害人赵丽敏于2017年10月29日陈述：我来报案，张增民使用我的现金和信用卡，欠钱未还逃跑。他的门市有几年了，我也是无意中见到了他宣传他门市业务的名片，2015年我认识的张增民，刚开始的时候就是我让他代我还信用卡，还的时候我都是拿我自己的钱给他让他给我还到信用卡上。去了几次后他就给我宣传说有闲钱的话可以借给他，可以给我高利息。我也问过他借钱是干什么的，他告诉我说他自己家族有牛场，需要很多资金周转，后来我就陆续开始借给他钱，截止现在他还有31.8万元没有退还给我。2016年1月20日，他说要借我1万元，我不愿意给他现金，他说有信用卡的话可以在他门市上刷给他，我就用我的交通银行信用卡刷了1万元给他给我写了借条，口头约定的月息是2%，利息是每个月支付给我。利息支付到2017年8月份。2016年1月29日，他借我2万元，我刷的河北银行的信用卡，他给我写了借条。2016年2月6日，他借我6万元，给我写了借条，我在他门市上刷的我华夏银行的信用卡(29989元)和兴业银行的信用卡（29948元），还给他62元现金。2016年3月13日，他借我2万元，给我写了借条，我用我的工商信用卡刷给他19950元，给他50元现金。2016年3月31日，他借我2万元，这笔也是刷的信用卡，我不清楚刷的什么信用卡了。2016年4月15日，他借我1万元，我也记不清是以什么方式给的他钱了，他给我写了借条。2016年5月29日，张增民借我2万元。我记不清楚是以什么方式借给他的了，他给我写了借条。2016年7月27日，他借我1万元，我交给张增民一万元现金，他给我写了借条。2016年7月14日，张增民借我5万元，我是通过农行储蓄卡转给张增民的，转到他妻子的农行卡上了。2016年10月7日，他借我18000元，我刷的浦发银行的信用卡和民生银行信用卡，他给我写了借条。这次是张增民写了借条后在10月10日才刷的卡。2017年3月29日，张增民借我1万元，我记不清楚是以什么方式给的钱了，他给我写了借条。2017年7月4日，张增民借我6万元，是我拿的现金给的他，他给我写了借条。当天我还在他门市上刷了建行的信用卡1万元。也给我写了借条。以上共计借给他31.8万元，都是约定的2%的月息，每个月结算一次，都是从借给他的第二个月开始给，以上这些借款的利息都是支付到2017年8月份，9月份开始就不给了。他共计支付给我多少利息这个算起来比较麻烦，后头可以一笔一笔计算一下。我的这些信用卡都是我自己持有，借给张增民钱的时候到他的门市上刷一下。后来我记得我的邮政信用卡、工商信用卡在张增民的门市上存放了一段时间，因为他刷了我那么多信用卡，我每个月都要还，我没有那么多钱，我放到他那也是为了每个月让他还一次，然后他还会刷出来，这个办法也是张增民提出来的。他借我钱，我都是刷我的信用卡是因为我也没有那么多现金。张增民就是说过刷的多了就有机会提升额度了，现在想想也是为了刷我的钱给他用。我在他门市上刷的卡没有真实消费，是他刷出的现金，他刷完后给我写借条。他支付我利息的时候有转账，有现金，转账比较多。转账的时候都是转给我的农行卡上。具体他用什么卡转的我也没有注意。我和他没有其他来往。他向我借钱说是用作资金周转，说是有家族企业牛场。他说过牛场是他们家族的，他还说过他父亲是牛场的会计，具体是谁的我也不知道。他没有给我说过用我的借款代还信用卡。他是否注册有公司不知道，就知道有汇付天下这个门市，门市有营业执照，具体经营项目我也没有看过，其他的不清楚。是否有金融许可证不清楚，我没有见过。他向我宣传的时候，口头给我讲过，他的微信上经常发相关的信息，也给过我名片，另外，他的门市还挂着一个牌子，上面写着“金融管理公司”。我和张增民没有特殊关系，就是通过还信用卡认识的，后来就借钱给他。我借给张增民钱的时候很多都是刷的信用卡，张增民给我出具借条后，这些信用卡在每个月的还款日的时候基本都是我每个月到期后想办法还卡，就是到最后的时候我的邮政信用卡、工商信用卡在张增民的门市上存放了一段时间，让他还过几次，他就是还一下再刷出来。2016年春天的时候张增民借我钱的时候他多次给我说他在石家庄市区有房产，而且有两套，其中一套是全款购买的，说这些无非是想让我相信他有能力偿还我钱，让我心里踏实借给他钱。他还经常提他的姐姐和姐夫都不缺钱，他不会在乎我这些小钱的。还有就是在今年9月份的时候我联系不上他了，我和我同事一起到他的汇付天下的门市上，在他的办公桌上见到了一张类似于网络赌博的明细，每天盈利多少、亏多少，明细是手写的。我没有见过他所说的房产的房产证，我听说我的同事有人见过刘某11、被害人刘运丽于2017年10月30日陈述：大概在2013年听别人说在张增民的汇付天下门市上可以刷卡取现金。我急需用钱就在张增民门市上刷过信用卡，就这样就认识了。熟悉后，他说过好几次要借我的信用卡使用，给我月息1分。到了2014年底，我办理一张浦发银行的信用卡，就在他门市刷卡，等于是将信用卡透支的钱借给他使用，他负责还钱。后来熟悉之后，将浦发银行的信用卡，还有交通银行的一张信用卡，河北银行的一张信用卡一并交给张增民，告诉张增民密码，让张增民自己刷卡，等于我借钱给他，他付给我利息。浦发银行信用卡透支额度65000元。交通银行信用卡透支额度21000元。河北银行信用卡透支额度20000元。我共借给过他约30万元，回利息2万元多点，现在损失29.4万。他一直借我钱，我也没有那么多现金，再就是我也不愿意借给他钱，张增民就一直说信用卡我自己拿着不用很可惜，还说刷的越多信用额度涨的越快，就一直劝说让我用信用卡刷钱给他，这样信用卡能给我挣高利息。我在他门市上刷的卡没有真实消费，是他刷出的现金，他刷完后给我写借条，就算是我把钱借给他了。当初说的是他还款，后来他失联了，现在的卡我都自己还上了。我和他没有其他来往，他借我的钱说是用作资金周转，具体用我的钱干嘛了我也不知道。他说过他每天都还信用卡，就知道他有汇付天下这个门市，没见过他门市的工商营业执照、金融许可证。他向我宣传的时候，口头给我讲过，也给过我名片，微信上也经常宣传2、被害人耿立粉于2017年10月25日陈述：我来报案，张增民集资诈骗，我有八十多万元借给他了现在找不到他。我在2016年的时候，我听同事说张增民在中兴大街和南星路交叉口附近有一个汇付天下的门市，有闲钱的话可以借给他，说是他的姐夫有个牛场，钱都投资到牛场了，利息是月息3分，刚开始我不信，我们单位很多人都在他那入了钱，我也是无意中通过同事加了他微信，他的微信上也都是宣传的他的门市上的业务，办信用卡、卖pos机、代还信用卡、养信用卡等。2016年年底的时候张增民联系我，说是有闲钱的话可以借给他，利息是月息3分，我知道好多同事都在他那放着钱，我就在2016年12月1日，就借给他3万元，其中转账给他妻子的账户2.5万元，交给他现金5千元，他给我写了借条，写的是借我3万元，期限3个月，月息3分，借款人张增民。截止2017年9月5日，我陆续借给张增民87万元，我借给他的钱大部分都是现金转账或是给他现金。只有两次的时候我是刷的我丈夫闫云峰的农行信用卡，第一次刷了28940元，第二次是46000元，卡是我自己偿还的，所以这和给他现金一样。都是在他门市上刷的卡。张增民门市名称汇付天下POS机。门市内悬挂广告“金融管理公司”，并发给名片显示其业务情况之一是刷卡套现，代还信用卡。我听说张增民在网上参与过赌博，但具体情况我不清楚。我记得门市有营业执照，没有见过金融许可证。张增民妻子具体是否参与他的业务我不知道，但是我给他转账的时候他提供的账号是他妻子的账号。张增民借我信用卡内的钱说是他姐夫的牛场用钱。他在微信上宣传过他的业务。我和他除了借给他钱没有别的往来，也没有其他纠纷。不知道张增民是否注册公司邢某13、被害人邢亚飞于2017年10月29日陈述：我来报案，张增民骗了30多万。我是前几年在街上见过张增民发放的名片，说是门市上能还信用卡，约两年前我家装修房子的时候我用我的浦发银行信用卡消费后，因高邑没有浦发银行，我不知道怎么还款，就想到了张增民的门市，我自己拿着钱到他经营的汇付天下的门市，让他帮我还卡。后来就认识了，他还主动记了我的联系方式，后来他就联系我说有信用卡干嘛不用，说是借给他刷的话我可以挣2%的利息，我不相信他，他就一直联系我，我问他借钱干嘛，他说他们家有牛场，需要资金周转，还有就是他有个姐姐干工程也需要资金，要是让他用不会白用，会按照月息2%的利息给我支付利息。他也说过他也往外面放款，说是其他急需用钱的人找他借钱，他会让别人抵押汽车或房产借给别人钱，挣取利息。后来张增民多次联系我，向我保证说石家庄市区有两套房子，一套是全款，另一套也支付了大部分了，要我放心借钱给他。2016年11月4日，张增民要借我钱，我就用我农行卡转给他20万元现金，他给我月息1分；2017年1月1日的时候，我借给他5万元现金，这5万元是他拿着我的工商银行的存折到工商银行支取的现金，月息2%；2017年3月21日，我借给他6万元，给的他现金，月息2%；2017年5月1日我借给他3万元，也是给的他现金，月息2%；2017年2月2日我用我的邮政银行信用卡让他刷了6万元，月息2%；2017年6月中旬他用我的工商银行信用卡、农行信用卡、平安银行信用卡，共计刷了我35000元，给我写一张总条，月息2%；2017年4月4日，我用我的浦发银行信用卡让他刷了51000元，月息2%；2017年2月12日我用我的浦发银行信用卡让张增民刷了30000元，月息2%；2017年2月27日，我用我的浦发银行信用卡让他刷了50000元，月息2%；2017年5月7日我借给他84000元，这是我用农行转给他的，月息1分。以上我说的这些，利息有的在借条上体现，有的就是口头约定的。这其中第一笔20万元的借款是浦发银行的佣金，期限是2016年11月至2017年10月，每个月应该还18343元，他还到了2017年7月份，还剩三个月没有还。84000元的也是浦发银行的佣金，期限是2017年5月至2018年4月，他还到了2017年7月份。他支付给我的利息除了两笔佣金，其他的都是支付到2017年8月份，具体多少钱没有算过。他支付我利息都是转账，都是转到我的农行卡上。我的浦发银行信用卡和邮政银行信用卡都是在他的门市上放着，因为张增民告诉我他不能一下子全额都刷出来，放到他门市上方便他分次数刷。我的工商银行信用卡也在他门市上放过一段时间。我不愿意借给他钱，我也没有那么多现金，他一直劝我让我借钱给他，是他提出来可以刷信用卡的。我在他门市上刷的卡没有真实消费，是刷出的现金，他刷完后给我写借条。我的信用卡本来应该是他还的，但是他还了一部分，大概是9万元，我就联系不上他了，我怕逾期，我就自己还了卡，浦发银行我还了19.5963万元，邮政银行信用卡还了6.1万元，工行信用卡我还了1万元，平安银行信用卡还了1.5万元，我的信用卡我都还清了。他给我还了约9万元的信用卡，不算两笔佣金还欠我27.6万元。张增民向我借钱说是用作资金周转，说是有家族企业牛场。他说过牛场是他们家族的，他还说过他父亲是牛场的会计，具体是谁的我也不知道。他没有给我说过用我的借款代还信用卡。他是否注册有公司不知道，就知道有汇付天下这个门市。没有注意过他门市有何许可证件，不清楚是否有金融许可证。我们同事十多个人，跟我情况都差不多。他向我宣传的时候，口头给我讲过，他的微信上经常发相关的信息，也给过我名片，另外，他的门市还挂着一个牌子，上面写着“金融管理公司”。让我借给他钱的时候主要是给口头给我说，说自己有实力，肯定能还。我和张增民没有特殊关系，就是通过还信用卡认识的，后来就借钱给他。我没有介绍其他人向张增民借钱2017年9月份的时候有一次我去他的门市上要钱，我见到他在网上玩类似赌博的东西，我没有看清楚他就关闭了。我也听说过张增民在2017年夏天的时候给他儿子买了一辆轿车，价值十来万，还有就是在石家庄给他儿子开了一间麻辣烫门市。他还说过每个月给他父亲4万元。另外，在第一次借我钱的时候我不敢借给他，张增民给我提供了一份购房协议书，协议书上说是张增民在2012年1月2日的时候购买的一套房产，地址是高邑县府前路**，**楼****（府源小区），我打听了一下他确实是在那住着，我就以为那是他的房子，最近我才听说那房子是他租的，购房协议是假的。我没有见过张增民所说的房产的房产证，我听说我的同事有人见过。被害人邢亚飞于2017年12月27日陈述实：我上次在公安机关提交的证据，计算有误，经我核实，综上张增民共从我这里拿钱65万元，本金未偿还，替我还信用卡偿还剩余19.6万元，现在张增民还欠我36.6万元加信用卡19.6万元，共计56.2万元。24、被害人张莉于2017年10月26日陈述：我来报案，张增民使用我的信用卡刷卡套现，最后把我骗了，没有给我钱也没有给我还信用卡。2014、2015年的时候我认识的张增民，当时他就是从事POS机办理，代办信养某，代还信用卡，养卡等业务。认识之后，张增民说他经营的这个门市就是个金融管理公司，有闲钱的话可以交给他，给我高利息，他还说他的姐姐、姐夫经营着牛场，还经常承包工程，需要大量资金。他还告诉我说有现金可以给他现金，没有现金也可以在他门市上刷信用卡。后来在2015年左右的时候我开始往他那里放钱，我把钱通过银行转账的方式转到他提供的银行账户上，张增民给我写借条，借条上包括金额、利息、期限。利息是月息2分，比银行高很多，期限一般是一个月，有时候一个月到期后他还会说让我别拿本金，继续接着给我利息。另外，我除了给张增民转现金外，我还在他门市上刷过信用卡，2017年8月29日的时候，我还在他门市上刷了一次华夏银行的信用卡，刷给他55000元，结果到9月份我找不到他了。我怕信用卡逾期，然后在2017年9月份17日左右的时候我自己把卡偿还了。我记得原来的时候我自己消费的信用卡也让他给我还过卡，大部门都是我自己把钱给他，然后让他给我还，因为我的卡是华夏银行的卡，高邑没有华夏银行，我对其他还卡方式也不太懂，所以就把钱交给他，让他替我还。我让他出钱替我偿还信用卡有过一两次，他说过他可以替我还，还完后他再连同手续费一起刷出来。他替我还卡每一万元收取60元的手续费。我从2015年开始至今，共计借给他多少钱这个数额我不知道了，以前的都偿还给我了，就是最后刷卡的这一次55000元没有给我，也没有给我利息。我从2015年开始借给他钱，到现在共计领取过多少利息我记不清了，一笔一笔的时间也不一样，有时候一万，有时候两万，多的时候五万，最后这次最多，刷了55000元。我没有让他给我养过信用卡，我的卡没有在张增民门市上存放过，只让他给我代还过。我提供的华夏银行信用卡流水，2017年8月29日消费55000元，这就是最后一笔给他的55000元，不是真实消费，就是在他门市上刷的。他将我信用卡刷出现金后，为何不还，为何逃跑不知道。我就是借款给他，写有借条。他向我借钱说就是自己投资周转的，他给我固定的利息，然后自己投资。他没有详细的说过他投资的项目，就是说他和他姐夫一起经营了牛场，经常用资金。我就知道他经营汇付天下的门市，其他的不知道。我见过有人在他那里拿卡送卡，也见过他抽屉里有很多卡，不知道是代还信用卡，还是向其他人的信用卡中借钱。张增民借我的钱以前的都还清了，利息也给我了，数额记不清了。现在还有55000元，我手中有他写的借条。他共支付我利息多少记不清了。利息有转账的时候，转到我的农行卡上，张增民都是用他妻子的农行卡给我转，也有现金的时候。他平时给我宣传他的门市养某，就是说能办卡养卡，还劝好多人办信用卡，办好以后就对别人说信用卡放着也没有用，存放在他门市上还能挣取一定数额的手续费。我的华夏信用卡是我自己办理的，我也没有在他那存放过。还有就是张增民经常在微信上宣传他门市上的相关信息，大概内容就是说他的门市是金融管理公司，能替别人挣钱，还经营信用卡办理业务，代还业务。25、被害人郭秀霞于2017年10月29日陈述：大概在2014年后半年的时候，我在高邑县美源超市里购物消费后，因为我当时也不会在网上还款，为了方便我就到张增民的门市上，我把钱交给张增民，让他替我还款。就这样就认识了，我到他门市上后他就给我介绍说他在高邑县大营的牛场有股份，他父亲还是牛场的会计，还说他姐夫很有本事很有钱，他要是需要的话他姐夫随时能给他钱。后来他就提出想借我的钱，我借给他钱的话他给我月息2%的利息，还说什么时候不想借给他了就找他要回来。在2014年底的时候，我就借给了他1.5万元，他给我写了借条，月息2%，过了一个月我就连本带息要回来了。后来直到2016年6月30日，他联系我说想借我钱，我就用我丈夫秦军为的邮政储蓄卡在他门市上转给了他8万元，2016年7月4日张增民替我还了一万元的信用卡，后来他给我写了一张7万元的借条，月息是2%.借我钱后他按月支付我利息，支付到2017年8月份我让他把原来的借条销毁，让他重新给我写了一张借条，还是这7万元，日期写成了2017年8月4日，月息2%，这次他写了期限三个月。后来没有给我利息就找不到人了。在2017年1月份，张增民联系我说要过年了资金周转不开，向我借钱，我就拿了2万元的现金，他说不够，我又用我的邮政银行信用卡刷了4万多，华夏银行信用卡刷了4万多，共计11万多。后来他在6月份又借我钱，我用我的兴业银行信用卡刷了29980元。7月初，他又刷了我农行信用卡30000元。以上这几次借款他一直没有支付我利息，到2017年7月15日的时候，我又借给他10000元现金，他就提出把上面这几笔写个总条，我借给他的本金是18万多，连同利息，他给我写了一张20万的借条，月息2%，期限三个月。这20万元截止现在没有支付我利息。2017年8月份，他联系我说还想借我钱，就告诉他说没有钱，他提出说可以让他刷我的信用卡，他按照2%的月息支付我利息，最后他负责还卡。后来我就把我的交通银行信用卡交给他让他刷的，他说不能一次性刷完，他提出要分次刷。从2017年8月15日至2017年9月4日，他分6次共计刷了我32440元，这些钱因为不是一次刷的，当时我们说好的是最后刷完了写借条，结果9月份我就找不到他了，所以这32440元没有写借条。我还有一张北京银行的信用卡，在张增民门市上放了有一年时间，他说放在他那他找机会给我刷，让卡长额度。其他的就是借给他钱的时候我拿过去让他刷的。他一直借我钱，我也没有那么多现金，再就是我也不愿意借给他钱，他就一直说信用卡我自己拿着不用很可惜，还说刷的越多信用额度涨的越快，就一直劝说让我用信用卡刷钱给他，这样信用卡能给我挣高利息。我在他门市上刷的卡没有真实消费，是他刷出的现金，他刷完后给我写借条，就算是我把钱借给他了。当初说的是他还款，后来他失联了，现在的卡我都自己还上了，共计还了23万多。我和他没有其他来往。他借我的钱说是用作资金周转。具体用我的钱干嘛了我也不知道。我记得他说过牛场是他家的，具体是谁的我也不知道，我也没有到牛场看过。他没有给我说过用我的借款代还信用卡。我就知道他有汇付天下这个门市，也不知道牛场到底是不是他家的。他门市有工商营业执照，金融许可证没见过。他向我宣传的时候，口头给我讲过，也给过我名片，微信上也经常宣传。我和他没有特殊关系，就是通过还信用卡认识的，后来就借钱给他。我没有介绍其他人向张增民借钱。原来我和其他同事一直相互不知道都借给张增民钱了，今年上半年大家才知道。在2016年春天的时候，张增民曾向我介绍说他在石家庄市同祥城小区购买了一套房产，一百多平，说是一百多万全款购买的房子，在石门福地小区贷款购买了一套房产，八九十平，首付40多万。这两套房产我都没有见过他的房产证或是其他购买手续。他说这些事也是为了让我相信他有经济实力。另外，在2017年8月份，他给他儿子买了一辆轿车，具体是什么车我不知道，他还在石家庄市区给他儿子开办了一家麻辣烫门市。被害人郭秀霞于2018年4月9日陈述：张增民共计欠我302440元，其中270000元我有借条，还有32440元，张增民没有给我写条，但是我有银行小票，是张增民刷的我信用卡。张增民支付我多少利息记不住了，这302440元就是本金。（三）证人证言1、证人杨彦玲于2017年11月7日证言证实：我与后怀安村的张增民是夫妻关与南星路交叉口东南角开“汇付天下POS机”门市情况我知道。我不参与他门市上业务，我不懂他的业务。我有一张农行的卡，他使用着，这个卡开通着网银，但是账号一直他使用，最近有人打电话问过我这个事。对于他欠款的事开始我不知情，如果我知道他欠这么多钱，从一开始我就会阻止他。他办理的业务平时不对我说具体的事，我不知道张增民借到的钱都干什么了。2、证人王素锋于2017年10月19日证言证实：201耿某0月13日，耿立粉等12人到县信访局反映张增民非法吸收资金一事，高邑县司法局法耿某中心指派我为耿立粉等12人提供法律援助。我接收委托人提供的资料后发现张增民涉嫌集资诈骗，因此代表委托人到高邑县公安局报案。10月13日之后，我陆续收到委托人提交的材料。有张增民写下的借条、受害人转账记录、张增民微信朋友圈发的宣传信息，张增民办公场所悬挂的“金融管理公司”广告牌照片、张增民印制的名片、张增民手写记录的账本、张增民用于网络赌博的记账单、张增民出具的商品房认购协议书。根据这些材料综合研判，张增民有集资诈高邑县叉口南行50米路东开办“汇付天下POS机”门市，通过散发名片，在微信朋友圈发宣传信息、打电话、在门市张贴印有“金融管理公司”的宣传广告等形式宣传，利用高息引诱受害人出资。张增民宣传自己在高邑，石家庄有住房，资金绝对有保障。张增民将非法吸收的资金部分用于网上赌博，部分资金用于张某5庄市以其儿子张忠甫的名义购买商品房。张增民吸收的资金转到张增杨某账号及其妻子杨彦玲银行账号上。一直到2017年9月24日张增民全家失踪联系不上。我认为张增民无金融监管部门许可，采用不同宣传方式宣传，从事非法吸收资金，并将吸收的资金部分用于赌博，购买房产，经营亏损后拆东墙补西墙继续骗取受害人资金，其行为涉嫌集资诈骗。（四）书证1、高邑县公安局出具的受案登记表、报案材料、委托书及破案经过证实该案发生的过程及被告人张增民主动到案的事实。2、被告人张增民向各被害人所打借条、银行转账记录、微信截图及各被害人所书写的情况说明证实被告人张增民与各被害人之间的资金来往情况。（五）鉴定结论河北中君汇信源会计师事务所审计报意见书基本证实了被告人张增民骗取各被害人的资金情况。（六）公安机关出具的户籍证明证实了被告人及其涉案相关人员的基本身份信息。本院认为，被告人张增民以非法占有为目的，以高额利息为诱饵非法集资，在其不能偿还群众的款项时，仍编造谎言欺骗群众继续借给其款项，导致群众款项不能返还，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人犯罪的事实清楚、证据确实、充分，罪名成立。被告人张增民案发后主动到侦查机关投案，但其在审理过程中对在侦查机关的部分供述进行翻供，本不予认定自首，但被告人在一审判决前能够书写悔罪书，对案件事实又能如实供述的，依法应该认定为自首，量刑时可对其从轻处罚；对被告人的犯罪行为给各被害人造成的实际损失，依法应予退赔。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第五十二条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第一款；最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条第（一）、（二）款、第五条；最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告人张增民犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币八万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年12月7日起至2027年12月6日止，罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）。二、责令被告人张增民在判决生效后三十日内退赔赵某1事耿某告邢某1霞赵某2粉、邢亚飞、赵丽敏等其他被害人的实际经济损失。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  武汉斌人民陪审员  贾增昌人民陪审员  胡小四二〇一八年十一月十九日书 记 员  武钰莹