广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初30144号原告：周纯丽，女，汉族，1970年10月18日出生，住址广东省深圳市龙岗区。委托代理人：林杰涛，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。委托代理人：朱丽芳，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。被告：余美娴，女，汉族，1981年2月26日出生，住址湖北省安陆市。被告：周金元，男，汉族，1973年10月23日，住址广东省深圳市盐田区。上列原告诉两被告民间借贷纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林杰涛到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2017年1月13日，原告与被告余美娴签订了《个人借款合同》（合同编号为JR-201701-028-01），借款合同约定原告向被告余美娴提供借款人民币10万元用于消费，借款期限为36个月，自2017年1月13日至2020年1月12日，月利率为0.66%，被告余美娴每月应还本金为2777.78元，每月应还利息为660元。同日，原告通过银行转账的方式将借款付至被告余美娴的账户。2017年2月至2018年4月期间，被告余美娴共归还了15期借款本息。自2018年5月13日起，被告余美娴开始逾期，经催收后仍未能偿还借款，已经构成违约，原告依据借款合同第9、10条的约定有权解除合同、收回贷款本息及其他费用。被告周金元对被告余美娴的此次借款提供连带责任保证担保。综上，原告请求法院判令：1、解除原告与被告余美娴签订的《个人借款合同》（合同编号为JR-201701-028-01）；2、被告余美娴支付原告借款本金58333.3元及至还清之日止的利息、罚息（利息自2018年4月13日计至2018年5月12日为660元；2018年5月13日之后的利息、罚息以本金58333.3元为基数，按年利率24%计至实际清偿之日止，暂计至2018年6月26日为1726.02元），以上暂合计60719.32元；3、被告余美娴支付原告律师费5000元、担保费2000元及承担本案诉讼费用；4、被告周金元对被告余美娴的上述款项承担连带清偿责任。两被告未做答辩。经本院审理查明，被告余美娴（甲方，借款人）与原告（丙方，出借人）及深圳市嘉嘉购网络有限公司（乙方，平台）三方于2017年1月13日签订一份《个人借款合同》（合同编号为JR-201701-028-01），约定：甲方通过乙方平台发布借款信息，并在乙方协助下完成借款事宜，丙方选择乙方平台发布贷款信息，并在乙方协助下完成贷款发放、本息归还和债权转让等事宜；根据甲方申请，丙方同意向甲方出借仅限用于个人/家庭生活消费的款项，借款金额为10万元，借款期限为36个月，自2017年1月13日至2020年1月12日，月利率为0.66%，甲方每月支付利息为100000*0.66%=660元；乙方为甲方提供借款服务，甲方向乙方支付总借款本金4%的一次性服务费用总计4000元，乙方在放款时一次性收取；借款本息的归还方式为“本息摊还、等额月供”，即将借款利息固定均摊到借款期间，甲方每月在还款日归还固定本金和固定利息及平台服务费；甲方应于还款日前将应还款项足额付至约定的账户，由乙方指定的相关机构划收；甲方每月支付乙方平台服务费220元，甲方每月还款金额=（100000+100000*0.66%*36）/36+220=3657.78元；甲方未按合同约定期限归还丙方借款本息的，丙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息本金为甲方合同项下的还款金额，逾期罚息利率为每日0.06%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；甲方在合同项下任何一笔借款本息发生逾期，丙方有权单方解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求甲方立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，同时有权要求甲方赔偿因其违约行为而给乙丙方造成的一切损失并承担乙丙方为实现债权而产生的包括律师费在内的一切费用。同日，被告余美娴（甲方）与深圳市嘉嘉购网络有限公司（乙方）及广东盛迪嘉电子商务股份有限公司（丙方）签订了一份《委托代收合同书》，主要约定：甲方委托丙方将本金、利息、平台服务费和手续费从甲方银行账户扣划至丙方开设的备份金账户中，并将本金和利息清算到乙方指定的投资人的账户中，将平台服务费和手续费清算到乙方账户中。被告周金元于同日向原告出具了一份《个人连带还款保证书》，对被告余美娴在上述《个人借款合同》中的全部还款义务承担连带保证责任。上述合同签订后，原告于2017年1月13日通过银行转账的方式将借款10万元支付至被告余美娴的账户。原告为证明其主张，向本院提交了中国建设银行个人活期账户交易明细一份。同日，被告余美娴出具了收款收据一份，其中载明：“本人今收到周纯丽的借款壹拾万元整。该笔款项仅限用于个人借款合同（编号为JR-201701-028-01）项下的借款……”，收据上有被告余美娴的签字和手印。原告提交了广东盛迪嘉电子商务股份有限公司客户备付金账户的中国农业银行账户交易明细回单主张，被告余美娴共偿还了15期借款本息，每期金额3657.78元，扣除深圳市嘉嘉购网络有限公司收取的平台服务费220元后，每期偿还原告的借款本息为3437.78元，其中本金2777.78元，利息660元，第15期的偿还的是2018年3月13日至2018年4月12日期间的本息，故截至2018年4月12日的借款本息已还清，其中已偿还本金为2777.78*15=41666.7元，被告余美娴自2018年5月13日起开始未按约定偿还借款本息。原告主张其为实现本案债权发生了律师费损失5000元、保全担保费2000元，并提交了委托代理合同、律师费发票、委托担保协议、担保费发票。庭审后深圳市嘉嘉购网络有限公司提交了情况说明称，被告余美娴于收到借款10万元当日将一次性服务费4000元转账给其公司，并称其公司和深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司的股东均为广东盛迪嘉集团有限公司，原告是集团的财务。本院认为，两被告经本院合法传唤未出庭应诉，也未作出书面答辩，应视为其放弃答辩的权利。根据原告与被告余美娴签订的《个人借款合同》及原告提交的转款凭证，本院依法确认原告与被告余美娴之间的借贷关系成立，且合法有效。根据合同约定及原告提交的还款明细回单，本院依法采信原告关于被告余美娴偿还金额的主张，被告余美娴未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任。根据合同约定，原告有权单方解除合同，宣布所有借款立即到期，并要求被告余美娴立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息，故原告请求解除借款合同，符合合同约定，本院予以支持。关于借款本金，因原告与深圳市嘉嘉购网络有限公司系关联关系，深圳市嘉嘉购网络有限公司于放款当日收取的一次性服务费4000元实属利息范畴，根据法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款，故本院认定本案借款本金为实际出借金额96000元，根据被告的还款情况，剩余借款本金应为96000元-41666.7元=54333.3元。关于原告请求的2018年4月13日计至2018年5月12日期间的利息660元，符合合同约定，且未超过法律规定的利率标准，本院予以支持。关于原告请求的逾期罚息，双方约定的逾期罚息利率为每日0.06%，原告请求按年利率24%计算，已超过双方约定的标准，故逾期罚息应按双方约定的标准计算，对原告过高的请求部分，本院不予支持，罚息应以剩余本金为基数。关于原告请求的律师费5000元、担保费2000元，符合合同约定，且原告已提交委托代理合同、律师费发票和委托担保协议、担保费发票证明该费用已实际发生，本院予以支持。被告周金元对被告余美娴的上述债务向原告提供了连带责任保证，故被告周金元应对被告余美娴的上述所有债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院》第九条、第二十六条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告周纯丽与被告余美娴签订的《个人借款合同》（合同编号为JR-201701-028-01）予以解除；二、被告余美娴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告周纯丽偿还借款本金54333.3元、利息660元及罚息（罚息以尚欠本金54333.3元为基数，自2018年5月13日起按日利率0.06%的标准计至实际清偿之日止）；三、被告余美娴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告周纯丽支付律师费5000元、担保费2000元；四、被告周金元对被告余美娴的上述所有债务承担连带清偿责任；五、驳回原告周纯丽的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1493元、保全费697元（原告均已预交），均由两被告负担。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到缴费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，将按自动撤回上诉处理。审 判 长 王  春  梅人民陪审员 孙  少  芳人民陪审员 陈    萍二〇一八年十一月二十九日书 记 员 陈芷君（代）