云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初2114号原告中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市官渡区环城南路**。负责人马骏，行长。委托代理人冯诗然、乔洪兵，云南雁序律师事务所律师，特别授权代理。被告王佳艺，女，1971年12月24日出生，汉族，住，住云南省昆明市盘龙区/div>被告云南金福地房地产开发经营有限公司，住，住所云南省昆明市滇池路四公里处/div>法定代表人陈春蕊。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告王佳艺、云南金福地房地产开发经营有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序于2018年11月16日公开开庭进行审理。原告委托代理人冯诗然到庭参加诉讼，被告王佳艺、云南金福地房地产开发经营有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2010年10月26日，原、被告签署《个人购房借款合同》，约定原告提供贷款给被告王佳艺作为支付购买昆明市金福地花园房产的部分房款，王佳艺将该房抵押给原告，作为其偿还本合同项下借款的担保，被告云南金福地房地产开发经营有限公司自愿且不可撤销的承担本合同项下的连带保证责任。合同约定，给予王佳艺共计19万元的整体授信额度，授信额度使用期限为120个月，还款方式为按月付息到期还本；年利率为5.537%；逾期利率按照约定利率上浮50%；违约罚息按照约定利率上浮100%收取。合同对本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的诉讼费、律师费、差旅费等进行了约定。2010年11月8日，原告按照合同约定向被告发放了贷款19万元，履行了借款义务。现借款期限届满，被告拒不偿还借款本息。现原告诉至本院，诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金92121.52元，截止2018年7月12日的逾期利息6731.72元、逾期罚息2973.03元（逾期罚息按8.085%计算），及直至归还完本息之日止的逾期罚息（逾期罚息按8.085%计算）；2、判令原告作为抵押权人，对被告名下位于昆明市金福地花园4-1901号房拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；3、判令被告依约支付原告为实现债权所产生的诉讼费、律师费5000元。两被告未到庭答辩，亦未向本院提交答辩状。原告向本院提交如下证据：1、原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、企业信息查询表，欲证明原、被告主体资格适格；2、《个人购房借款合同》，欲证明原、被告双方签订《个人购房借款合同》是双方真实意思表示，合同合法有效，双方就本金、利息、罚息等进行了约定，并约定被告用其财产提供抵押；3、个人借款凭证、个人贷款放款通知书，欲证明原告依约向被告指定的账户发放了借款；4、借据详细信息、还款计划信息表、罚息计算明细，欲证明被告的还款情况及欠款事实；5、律师费发票，欲证明原告为实现债权所产生的律师费，根据合同约定被告应该支付。两被告未到庭质证，亦未提交相关证据。本院认为，原告提交的证据内容真实，来源、形式合法，本院予以采证。两被告未到庭质证，视为对诉讼权利的放弃。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：2010年10月23日，原告与两被告签订编号为12×××58的《个人购房借款合同》，合同约定被告王佳艺向原告贷款19万元用于购买昆明市官渡区金福地花园房屋；借款期限共120个月，自2010年11月8日起至2020年11月8日止；贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率6.14%）上浮10%确定为年利率6.754%；逾期利率为约定利率基础上加收50%确定，罚息利率为约定利率上加收50%确定；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月10日，首次还款日为放款日的次月10日，借款到期时利随本清；支付方式为受托支付即原告根据被告王佳艺的支付委托，将贷款资金划付给被告云南金福地房地产开发经营有限公司在中国民生银行昆明分行开设的账户内；因借款人违约的，应承担贷款人为行使权利而支出的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；被告王佳艺以贷款合同项下所购房屋向原告提供抵押担保；被告云南金福地房地产开发经营有限公司自愿为该笔贷款承担连带保证责任，担保范围为：本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及被告王佳艺应付的其他款项；保证期间为：合同约定的被告王佳艺履行债务期限届满之日起两年；被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求被告王佳艺提前偿还部分或全部借款，或依法处分抵押房产并优先受偿，或要求保证人履行保证责任。原告与被告王佳艺未就抵押房屋办理抵押登记。2010年11月8日，原告向被告王佳艺发放了贷款19万元，双方最终确定贷款利率为年利率5.39%，罚息利率为年利率8.085%。被告王佳艺未按约定归还借款本息，截至2018年7月12日，被告王佳艺尚欠原告借款本金92121.52元、逾期利息6731.72元、逾期罚息2973.03元。现借款期限届满，原告为实现债权产生了律师费5000元。经原告多次催要借款本金及利息、罚息等无果，原告遂诉至本院，主张前述诉请。本院认为，首先，原、被告签订的《个人购房借款合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告王佳艺发放贷款19万元，被告王佳艺未按约定足额还本付息构成违约，原告主张被告王佳艺归还借款本金92121.52元，支付截止2018年7月12日的逾期利息6731.72元、逾期罚息2973.03元的请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限。其次，对于原告要求被告云南金福地房地产开发经营有限公司承担责任的诉请，根据《中华人民共和国担保法》第十三条“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”之规定，本案中，原、被告双方约定被告云南金福地房地产开发经营有限公司对被告王佳艺的前述债务承担连带责任保证，且原告主张的债权未超过双方关于担保范围的约定，保证亦未超过保证期间，故被告云南金福地房地产开发经营有限公司应当对被告王佳艺的债务承担连带责任保证。对于原告要求对被告王佳艺名下位于昆明金福地花园房屋拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权的诉请，本院认为因抵押物未办理抵押登记，抵押权未设立，故本院对该诉请不予支持。另外，对于原告主张的律师费，于法有据，本院予以支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王佳艺于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金92121.52元，并支付截止2018年7月12日的逾期利息6731.72元、逾期罚息2973.03元；二、由被告王佳艺于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付以借款本金92121.52元为基数自2018年7月13日起至款项还清之日止的罚息及复利（贷款利率按年利率5.39%计算，罚息利率按年利率8.085%计算）；三、由被告王佳艺于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付律师费5000元；四、被告云南金福地房地产开发经营有限公司对被告王佳艺上述第一、二、三判项的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2125元，由两被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  苏 燕人民陪审员  秦招弟人民陪审员  张 弛二〇一八年十一月十九日书 记 员  何婧琳