云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0103民初7108号原告：中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行，营业场所昆明市北京路987号俊发中心商业区（世纪俊园二期1幢1、2层）。负责人：字再强，系该支行行长。委托诉讼代理人：郝艳、彭浩，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：曹柯亮，男，汉族，1989年9月13日生。被告：云南浙万置业有限公司，住所昆明市新亚洲体育城星都总部基地******。负责人：胡炜，系该公司总经理。委托诉讼代理人：王自锐，男，汉族，1991年7月14日生，系公司员工，特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行诉被告曹柯亮、云南浙万置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年11月7日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行的委托诉讼代理人郝艳、被告云南浙万置业有限公司的委托诉讼代理人王自锐到庭参加了诉讼，被告曹柯亮经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告曹柯亮立即向原告归还借款本金375129.78元及暂截止2018年6月25日止的利息、罚息、复利5368.16元，并承担自2018年6月26日起至还清款项之日止的按合同约定计算的利息、罚息及复利；2、判令被告云南浙万置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告对被告曹柯亮提供的坐落于昆明市官渡区矣六街道办事处魅力之城X号地块1-7幢X层XX室抵押房产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4、由被告承担本案律师费（13000元）、诉讼费、保全费、公告费等原告为实现债权的一切费用，以上暂合计393497.94元。事实与理由：被告曹柯亮作为借款人及抵押人、被告云南浙万置业有限公司作为保证人与原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告曹柯亮向原告借款400000元整，用于购买房产，贷款期限自2013年11月20日至2043年11月19日，逾期还款自逾期之日起按贷款执行利率上浮50%计收逾期罚息，直至本息清偿为止；未按期支付利息、逾期利息，分别按合同约定利率和逾期罚息利率计收复利。同时，借款合同约定被告提供其贷款所购房产为借款抵押物，并由被告云南浙万置业有限公司提供阶段性连带责任担保；抵押担保及保证担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定的迟延履行债务利息和迟延履行金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。合同签订后，原告依约向被告发放贷款400000元，全面履行了合同约定的义务；但被告未按合同约定按期履行还本付息义务，连续逾期多次构成违约。经原告多次催收未果，截止2018年6月25日尚欠原告借款本金375129.78元及利息、罚息、复利5368.16元。故原告有以上诉请。被告曹柯亮未出庭进行答辩，亦未提供书面答辩意见。被告云南浙万置业有限公司辩称：1、被告云南浙万置业有限公司是被告曹柯亮所购买房屋的开发商，借款合同中约定被告云南浙万置业有限公司承担阶段性担保责任。2、受制于昆明不动产政策的调整及要求，致使至今未办理涉案房屋的不动产权证书。3、鉴于被告曹柯亮有还款能力，原告应继续向被告曹柯亮进行追偿，云南浙万置业有限公司对被告曹柯亮的债务承担补充责任。经审理，本院确认如下法律事实：2013年11月20日，被告曹柯亮（借款人、抵押人）、被告云南浙万置业有限公司（阶段性保证人）与原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行（出借人）签订《个人购房担保借款合同》，约定被告曹柯亮向原告借款400000元用于购买位于昆明市官渡区矣六街道办事处魅力之城X号地块1-7幢13层1302室房屋；借款期限为360个月；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档贷款基准利率，自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；还款方式为等额本息还款法；被告曹柯亮以该贷款所购房屋为借款提供抵押担保，被告云南浙万置业有限公司为该借款提供阶段性连带责任保证，保证期间自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续；借款人未按约定按期足额偿还借款构成违约；如借款人违约，则原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；合同还对其他相关事项进行了约定。上述合同经云南省昆明市真元公证处公证。合同签订当天，原告依约通过银行转账向被告曹柯亮发放贷款400000元。后被告曹柯亮多次出现逾期还款的情形，其逾期归还借款的行为已经构成违约。截止至2018年11月6日，被告曹柯亮尚欠原告借款本金370826.67元，利息1514.21元。以上事实，有原、被告的当庭陈述及《个人购房担保借款合同》、《公证书》、《中国农业银行借款凭证》、逾期账单等在卷佐证。本院认为：关于原告主张被告曹柯亮归还借款本息的诉讼请求。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告曹柯亮、云南浙万置业有限公司与原告签订的《个人购房担保借款合同》系各方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，系有效合同，各方均应按照合同约定享受权利并承担义务。原告已按照约定向被告曹柯亮发放了贷款400000元，但被告曹柯亮未按照合同约定按时足额将贷款本息偿还给原告，其行为已构成违约。《个人购房担保借款合同》中约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款。故本院认为原告要求被告曹柯亮提前归还截止至2018年11月6日尚欠的借款本金370826.67元、利息1514.21元的诉讼请求应当予以支持。另，因《个人购房担保借款合同》中约定借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档贷款基准利率，逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。故本院认为被告曹柯亮应当向原告支付自2018年11月7日起至还清贷款之日止的利息、罚息、复利（利息执行年利率为中国人民银行同期贷款利率，罚息和复利利率在执行利率的基础上上浮50%）。关于原告主张被告支付律师费13000元的诉讼请求。本案中，《个人购房担保借款合同》中约定因借款人、担保人违约使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本院认为，原告主张的律师费并未超过《云南省律师服务收费行业指引标准》，故本院予以支持。关于原告主张对抵押物位于昆明市官渡区矣六街道办事处魅力之城X号地块1-7幢13层1302室房屋享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国担保法》第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”本案中，原告和被告云南浙万置业有限公司陈述，涉案房屋即位于昆明市官渡区矣六街道办事处魅力之城X号地块1-7幢13层1302室房屋尚未取得不动产权证，也未办理抵押登记，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。关于原告主张被告云南浙万置业有限公司对以上债务承担连带清偿责任的诉讼请求。本案中，《个人购房担保借款合同》中约定被告云南浙万置业有限公司为该借款提供阶段性连带责任保证，保证期间自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。本案中，因为借款人曹柯亮尚未取得涉案房屋的产权证书，也未能办理抵押登记，故本院认为被告云南浙万置业有限公司应当为涉案债务承担连带清偿责任，承担连带清偿责任后有权向被告曹柯亮追偿。关于原告主张的公告费等费用，因未实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十一条之规定，判决如下：一、被告曹柯亮于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行归还截止至2018年11月6日止的借款本金370826.67元、利息1514.21元，合计372340.88元；二、被告曹柯亮于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行支付以本金370826.67元为基数自2018年11月7日起至款项实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利息执行年利率为中国人民银行同期贷款利率，罚息和复利利率在执行利率的基础上上浮50%）；三、被告曹柯亮于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行支付律师费13000元；四、被告云南浙万置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任，承担连带清偿责任后有权向被告曹柯亮追偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7203元、保全费2487元由被告曹柯亮、云南浙万置业有限公司共同负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  起瑞遥人民陪审员  杨继炜人民陪审员  陈 云二〇一八年十一月二十八日书 记 员  张爱娃