广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1303民初2231号原告：中国工商银行股份有限公司惠州惠阳支行，住所地：惠阳区淡水镇立交桥西侧。负责人：杨惠兰，行长。委托诉讼代理人：陈晓慧，广东指针律师事务所律师。委托诉讼代理人：林奕儿，广东指针律师事务所律师助理。被告：廖小龙，男，1989年7月5日出生，汉族，住址：湖南省衡南县。被告：惠州大亚湾中联置业有限公司，住所地：惠州大亚湾中兴三路**金沙世纪花园营销中心。法定代表人：吕联发，董事长。委托诉讼代理人：谢佛鹏，广东创通顺达律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司惠州惠阳支行（下称工行惠阳支行）诉被告廖小龙、惠州大亚湾中联置业有限公司（下称中联公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈晓慧和被告中联公司委托诉讼代理人谢佛鹏到庭参加诉讼。被告廖小龙经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求判令：1.解除原告和二被告于2014年08月26日签订的编号A[房贷]字[惠州]行[惠阳]支行[2014]年[*****]号《个人购房借款/担保合同》；2.被告廖小龙立即归还原告借款本金人民币313194.74元以及至清偿日止的利息、罚息、复利（暂计至2018年05月04日的利息、罚息、复利为2946.48元，此后的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定计算至全部欠款清偿之曰止)，合计316141.22元；3.被告廖小龙偿还原告为追索该借款而支付的律师代理费人民币19807元；以上第二、第三项金额合计335948.22元。4.请求确认原告上述债权对被告廖小龙抵押的位于惠州大亚湾澳头中兴三路********号（建筑面积85.31平方米）的房产享有优先受偿权。5.被告惠州大亚湾中联置业有限公司对被告廖小龙欠原告的上述债务承担连带清偿责任。6.二被告承担本案的全部诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用。事实和理由：2014年8月26曰，原告与二被告签订了编号A[房贷]字[惠州]行[惠阳]支行[2014]年[*****]号《个人购房借款/担保合同》，约定：由原告向被告廖小龙发放个人购置住房贷款328000元，贷款利率为基准利率上浮15%,在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之曰的次年1月1曰开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，贷款发放曰为2014年9月4曰贷款期限30年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按曰计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告廖小龙以其购买的惠州大亚湾澳头中兴三路6号金沙世纪花园*******（建筑面积85.31平方米）的房产为以上借款提供抵押担保，并办理了预告抵押登记，预购商品房抵押权预告登记为粤房地预登惠州字第××号。被告惠州大亚湾中联置业有限公司作为保证人，同意为被告廖小龙的上述贷款在正式抵押登记手续办理之前承担连带保证责任。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告廖小龙并未按照合同约定还款。被告廖小龙自2014年I2月04日开始出现逾期，至2018年05月04曰止已累计38期未按时足额还款,截至2018年05月04日，尚欠借款本金佘额313194.74元，积欠利息2946.48元，合计316141.22元。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同。为维护原告的合法权益，遂成讼。被告廖小龙未到庭，无答辩和提交证据。被告中联公司答辩称，一、廖小龙购买我公司开发的位于惠州市××号《金沙世纪花园》******，向原告工行惠阳支行贷款，并用位于惠州市××号《金沙世纪花园******作贷款抵押。二、因廖小龙违约，工行惠阳支行扣划了我公司保证金。原告工行惠阳支行诉状陈述:被告廖小龙从2014年12月4曰开始出现逾期，截止2018年5月4日，拖欠本金313194.74元、积欠利息2946.48元。实际情况是：2015年8月至2017年9月29日，因廖小龙没有偿还月供款，中国工商银行股份有限公司惠州惠阳支行扣惠州大亚湾中联置业有限公司保证金偿还月供款48022.29元。为此，答辩人诉状惠州市大亚湾区人民法院，该法院作出2017粤13**民初2720号判决。请法院查明、确认。三、我公司愿意依据合同和法律规定承担责任。四、要求法院在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利，即判决我公司承担保证责任后有权直接向廖小龙追偿。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条规定：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。故要求法院在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利，即判决我公司承担保证责任后有权直接向廖小龙追偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2014年8月26日，原告与被告廖小龙、保证人被告中联公司签订编号A[房贷]字[惠州]行[惠阳]支行[2014]年[*****]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告龙相丞向原告借款328000元，借款期限为30年，还款方式为按月等额本息还款法。合同第四条贷款利率约定：4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，(上)浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。4.2贷款发放后遇基雇利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理:A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率……。合同第九条约定：借款人未按合同约定期限(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的的利率基础上加收40%确定。合同第十四条14.1第L款约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，14.2第(4)、(5)款原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同。合同第十七条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担等。借款人提供名下位于惠州××头××世纪花园××单元××房的房产作为本合同项下贷款作担保，并于2014年9月9日办理了房地产预告抵押登记，预告登记的权利人为原告，预告登记的义务人为被告廖小龙。被告中联公司作为保证人在上述合同上签章。上述合同签订后，原告向被告廖小龙发放贷款328000元，从2014年12月4日起至2018年5月4日，被告廖小龙尚未清偿的贷款本金为313194.74元、利息2946.48元。另查明，因被告廖小龙未按期履行还款，截止至2018年3月23日，原告扣划保证人即被告中联公司保证金共65426.42元。再查明，原告因案涉纠纷支付律师费19807元。上述事实有《个人购房借款/担保合同》、借款借据、预购商品房抵押权预告登记证明、工商银行个人对账单、律师费计算说明、发票、委托代理合同及庭审陈述为据。本院认为，原告与被告廖小龙、中联公司签订《个人购房借款/担保合同》系双方的真实意思表示，内容未违反法律禁止性规定，合法有效，对原、被告具有法律约束力。原告按约定履行了发放贷款328000元义务，借款人被告廖小龙未按约定期限履行还款义务，违反合同约定，原告诉请解除与被告廖小龙、中联公司签订的《个人购房借款/担保合同》、被告偿还本金及相应利息、罚息、复利及由此产生的律师费，有合同为据，应予支持。被告廖小龙应向原告清偿借款本金313194.74元及利息(利息计至2018年5月4日为2946.48元，自次日起至实际清偿之日止的利息，按合同第九条第9.1约定的执行利率上浮40%计付)、支付律师费19807元。被告中联公司作为涉案贷款保证人，依法应对上述款项承担连带清偿责任。被告中联公司承责后，有权在其承责范围内向被告廖小龙追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”，本案中，虽然原告和被告廖小龙对涉案房屋做了抵押预告登记，但由于双方至今未正式办理抵押权登记手续，抵押权未设立，故原告诉请对该房产享有优先受偿权，于法无据，本院对此不予支持并予以驳回。被告廖小龙经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和举证权利，以缺席论处。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第十五条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告廖小龙、惠州大亚湾中联置业有限公司签订的编号A[房贷]字[惠州]行[惠阳]支行[2014]年[*****]号《个人购房借款/担保合同》。二、被告廖小龙应于本判决生效之日起30日内偿还贷款本金313194.74元及利息(利息计至2018年5月4日为2946.48元，自次日起至实际清偿之日止的利息，按合同第九条第9.1约定的执行利率上浮40%计付)、支付律师费19807元给原告中国工商银行股份有限公司惠州惠阳支行。三、被告惠州大亚湾中联置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任。四、被告惠州大亚湾中联置业有限公司履行了上述第三项连带清偿责任后，可就被扣保证金65426.42元向被告廖小龙追偿。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司惠州惠阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3170元（原告预交），公告费300元，由被告廖小龙、惠州大亚湾中联置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  钟东华人民陪审员  林冠超人民陪审员  李雯好二〇一八年十一月十九日书 记 员  黄映娟