湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0181民初7527号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省浏阳市浏阳大道**。法定代表人：邓来发。委托诉讼代理人：龙苗（系原告公司客户经理），男，1982年9月2日出生，汉族，住湖南省浏阳市。委托诉讼代理人：刘良玉（系原告公司内勤），女，1981年8月27日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：刘景峰，男，1968年10月20日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：张金华，女，1970年6月30日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：刘玉芝，女，1967年2月5日出生，汉族，住湖南省浏阳市荷花街道办事处南市。被告：周秋成，男，1967年7月16日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“浏阳农商行”）与被告刘景峰、张金华、刘玉芝、周秋成金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浏阳农商行的委托诉讼代理人龙苗、刘良玉，被告刘景峰到庭参加诉讼，被告张金华、刘玉芝、周秋成经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浏阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还贷款本金100000元、至起诉日止的的利息17830元和截止2018年10月15日贷记卡本金98925.89元及费用46445.68元；2.判令原告对被告刘玉芝所有的位于浏阳市淮川长南南路的浏房权证字第**房产享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。被告刘景峰辩称，借款属实，但现暂无经济能力，希望原告可以在利息方面予以适当减免。被告张金华、刘玉芝、周秋成均无答辩。经审理查明：2011年6月29日，刘景峰作为借款人与浏阳农商行荷花支行签订了编号为浏商行最借字（2011）第（062001）号的《最高额借款合同》，合同约定：自2011年6月20日起到2014年6月20日止，由浏阳农商行荷花支行根据贷款人的需要以及履行本合同的情况，向刘景峰发放最高限额不超过壹拾万元的人民币贷款；由刘玉芝提供房产抵押担保，并签订编号为浏商行商抵字（2011）第（062001）号的担保合同。合同还对其他事项进行了约定。同日，刘玉芝、周秋成作为抵押人、刘景峰作为债务人与作为抵押权人的浏阳农商行荷花支行签订了编号为（浏商行）高抵字[2011]第062001号的《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人自愿为债务人自2011年6月20日起至2014年6月20日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所形成的债务的最高额本金余额折合人民币壹拾万元提供担保，抵押担保的范围包括债务人根据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人根据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。合同还对其他事项进行了约定。2011年6月20日，刘玉芝以其名下坐落于浏阳市淮川办事处长南南路的房产（房屋所有权证号：浏房权证字第**）为浏阳农商行荷花支行办理了抵押登记，抵押方式为最高额抵押。2013年8月5日，刘景峰与张金华作为共同借款人，签订《共同借款人承诺书》，向浏阳农商行荷花支行递交借款申请，借款金额为100000元，期限为12个月。同日，浏阳农商行荷花支行向刘景峰的银行账户中发放贷款100000元，约定借款用途为运输，借款利率为月利率7.5‰，借款期限自2013年8月5日至2014年8月5日，还款方式为按月付息、到期一次性还本。借款到期后，刘景峰、张金华未按期偿还借款本金及利息，截至2018年10月26日止，刘景峰、张金华尚欠借款本金100000元、利息17830元。2013年6月初，刘景峰、张金华作为共同借款人（乙方）向浏阳农商行荷花支行（甲方）递交《福农一卡通》领用合约，申请信用额度为人民币壹拾万元的贷记卡，合约约定：福农一卡通各项交易均无免息期，应支付全部交易款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就未偿还部分支付滞纳金；透支利息由甲方在国家规定范围内一年一定，暂按月利率9‰计收，透支利率按月计收复利；滞纳金为每笔最低还款额的5%，最低5元；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为利息、费用（预借现金手续费、滞纳金等）、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；乙方超过到期还款日未归还本金、利息及费用等款项构成违约；甲方因催收或委托催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费、差旅费等合理的债权费追索费用款项均由乙方承担。合约还对其他事项进行了约定。2013年6月7日，浏阳农商行荷花支行通过了刘景峰、张金华的申请，同意向刘景峰的贷记卡发放金额为100000元的授信额度。刘景峰于2013年7月10日启用该贷记卡后，多次使用该卡进行预借现金交易，仅陆续偿还部分款项。截至2018年10月15日止，刘景峰尚欠贷记卡借款本金98825.89元、利息46445.68元。审理过程中，浏阳农商行明确其第一项诉讼请求变更为：要求刘景峰、张金华偿还贷款本金100000元、截至2018年10月26日止的利息17830元及自2018年10月27日起至实际履行之日止按照合同约定利率标准计算的利息；要求刘景峰、张金华偿还贷记卡本金98825.89元、截至2018年10月15日止的利息46445.68元及自2018年10月16日起按照合约约定利率标准计算的利息。本院认为，浏阳农商行下属的荷花支行与刘景峰签订的《最高额借款合同》，以及刘景峰、张金华向浏阳农商行荷花支行签署《共同借款人承诺书》、《福农一卡通》领用合约，均是双方真实意思表示，双方都应根据约定全面履行自己的义务。由于浏阳农商行荷花支行系原告所设的内部机构，不具备独立的法人资格，故其民事权利、义务应由浏阳农商行享有和承担。浏阳农商行根据合同约定，向刘景峰、张金华发放贷款100000元，刘景峰、张金华应当根据合同约定及时偿还借款本金及利息。现刘景峰、张金华未按照合同约定及时偿还借款本金及利息，浏阳农商行有权要求刘景峰、张金华及时偿还。截至2018年10月26日止，刘景峰、张金华尚欠借款本金100000元、利息17830元，故浏阳农商行要求被告刘景峰、张金华偿还借款本金100000元、利息17830元及自2018年10月27日起按照合同约定的标准计算至实际履行之日止的利息的请求，本院予以支持。浏阳农商行向刘景峰、张金华发放《福农一卡通》贷记卡，刘景峰使用该卡进行预借现金交易后，应按照合约约定按时偿还借款本金及利息，浏阳农商行有权要求刘景峰、张金华及时偿还。截至2018年10月15日止，刘景峰、张金华尚欠贷记卡借款本金98825.89元、利息46445.68元，故浏阳农商行要求被告刘景峰、张金华偿还借款本金98825.89元、利息46445.68元及自2018年10月16日起按照合同约定的标准计算至实际履行之日止的利息的请求，本院予以支持。刘玉芝、周秋成作为抵押人，以刘玉芝名下房产为借款100000元提供抵押担保，并依法办理了不动产抵押登记手续，故浏阳农商行有权对该抵押物享有优先受偿权。审理中，张金华、刘玉芝、周秋成经本院合法传唤、无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条，《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘景峰、张金华于本判决生效之日起十日内偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司借款本金人民币100000元、利息17830元，及自2018年10月27日起按合同约定的利率标准计算至实际履行之日止的利息；二、刘景峰、张金华于本判决生效之日起十日内偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司贷记卡借款本金人民币98825.89元、利息46445.68元，及自2018年10月16日起按合约约定的利率标准计算至实际履行之日止的利息；三、逾期未还，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司在上述第一项内容确定的债权范围内对所有权人为刘玉芝的位于浏阳市淮川办事处长南南路的房产（房屋所有权证号：浏房房权证字第**）价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5246元，减半收取2623元，由刘景峰、张金华、刘玉芝、周秋成共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。（此页无正文）审判员  彭向红二〇一八年十一月十九日书记员  陈雅芳附法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条：以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国担保法》第二条：在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。