重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0103民初17618号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区学田湾正街**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：裴宇秋，重庆仟录律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑洁，重庆仟录律师事务所律师。被告：谢钦华，男，1974年2月17日出生，汉族，住福建省晋江市池店镇。被告：王丽婷，女，1978年6月13日出生，汉族，住福建省晋江市池店镇。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）诉被告谢钦华、被告王丽婷金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月16日受理后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2018年11月19日公开开庭审理了本案。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人郑洁、裴宇秋到庭参加了诉讼。被告谢钦华、被告王丽婷经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提起诉讼请求：1、谢钦华、王丽婷归还平安银行重庆分行贷款本金720000元及截止2018年5月16日的利息和罚息180663.54元、复利21037.93元；2、谢钦华、王丽婷支付平安银行重庆分行自2017年5月13日起至贷款本息结清之日止按贷款执行利率（年利率15.12%）上浮50%计算的罚息和复利（罚息以未归还的本金720000元作为基数，复利以未偿还利息180663.54元作为基数）；3、本案诉讼费及律师费500元由谢钦华、王丽婷负担。事实及理由：2014年1月14日，平安银行重庆分行与谢钦华签订了《个人信用额度贷款合同》，平安银行重庆分行自2017年2月13日起向谢钦华逐笔发放期限3个月的循环贷款，总笔数5笔，总金额720000元。现贷款已到期，谢钦华尚欠平安银行重庆分行贷款本金720000元及相应利息、复利及罚息。谢钦华与王丽婷婚姻关系存续期间的债务应由夫妻双方共同承担。故平安银行重庆分行提起本案诉讼。被告谢钦华、被告王丽婷均未应诉答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：谢钦华。贷款本金及借款期限：贷款5笔，合计720000元。包括：贷款本金120000元，放款日为2017年2月13日，贷款期限均为3个月，到期日为2017年5月13日；贷款本金600000元，放款日均为2017年2月14日，贷款期限均为3个月，到期日均为2017年5月14日。还款方式：净息还款。即按月付息，到期还本。合同执行利率：年利率15.12%，固定利率。罚息计收标准：逾期未还本金按执行利率上浮50%计算罚息（即年利率22.68%）。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率（即年利率22.68%）计收复利。违约责任的约定：合同项下授信贷款发生欠息、逾期，平安银行重庆分行有权要求谢钦华偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至谢钦华清偿全部授信本金；费用包括但不限于平安银行重庆分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、执行费等。实现债权的费用：平安银行重庆分行与重庆仟录律师事务所签订了《委托代理协议》，委托重庆仟录律师事务所代理催收/诉讼不良资产（问题贷款）（具体详见委托代理案件明细表）。2018年9月26日，平安银行重庆分行向重庆仟录律师事务所律师费95500元，其中，本案律师费为500元。欠款情况：截至2018年5月16日，谢钦华尚欠平安银行重庆分行借款本金720000元，利息和罚息180663.54元。审理中，平安银行重庆分行陈述：截止2018年5月16日，谢钦华尚欠贷款本金720000元，尚欠利息和罚息180663.54元。自2018年5月17日起，谢钦华应以尚欠贷款本金720000元为基数，按照执行利率上浮50%的标准（即年利率22.68%）计算罚息。关于复利的诉讼请求，现平安银行重庆分行无法区分截止2018年5月16日谢钦华尚欠的利息和罚息180663.54元中具体包含的利息、罚息的数额，故对于复利的主张请法院依法裁判。本院认为，平安银行重庆分行与谢钦华签订的《个人信用额度贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。平安银行重庆分行按约发放了贷款后，谢钦华未按期履行还款义务，已构成违约，故平安银行重庆分行按照合同约定要求谢钦华偿还尚欠的本金、利息及罚息，符合双方的约定及法律规定，本院予以支持。关于谢钦华尚欠的借款本金及利息、罚息的问题。本案借款合同约定的罚息利率为贷款执行利率（年利率15.12%）加收50%即年利率22.68%，并未超过年利率24%，本院予以确认。本院查明的利息、罚息与平安银行重庆分行诉讼请求的不一致，以本院查明的为准。截至2018年5月16日，谢钦华尚欠平安银行重庆分行借款本金720000元，利息和罚息180663.54元。自2018年5月17日起至付清日止，谢钦华应以尚欠的借款本金720000元为基数，按贷款执行利率加收50%即年利率22.68%的标准继续向平安银行支付罚息。关于复利问题。复利，应当以未按时支付的利息为基数计算。现平安银行重庆分行要求的复利均以利息及罚息的合计数额为计算基数，不符合合同之约定，且平安银行重庆分行不能将利息与罚息金额予以区分，故本院对平安银行重庆分行关于复利的请求不予支持。关于律师费问题。平安银行重庆分行与谢钦华签订的《个人信用额度贷款合同》中约定，合同项下授信贷款发生欠息、逾期，平安银行重庆分行有权要求谢钦华偿还全部授信本金、利息及费用，费用包括但不限于平安银行重庆分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、执行费等。由此可以认定，双方当事人已明确约定平安银行重庆分行因实现债权而产生的律师费由谢钦华负担。现查明，平安银行重庆分行为实现本案所涉债权与重庆仟录律师事务所签订委托合同并实际产生律师费500元，且该律师费并未超过法律规定，故本院对平安银行重庆分行要求谢钦华支付该500元律师费的诉讼请求予以支持。关于王丽婷的还款责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。本案中，平安银行重庆分行仅提交王丽婷与谢钦华结婚证复印件，而王丽婷未在借款合同中作为共同借款人签字，事后亦未作为共同借款人对案涉借款债务予以追认，则平安银行重庆分行作为债权人应当承担举证责任证明王丽婷与谢钦华系夫妻关系、案涉借款债务发生于王丽婷与谢钦华夫妻关系存续期间，且案涉大额借款实际用于夫妻共同生活的事实。现平安银行重庆分行未能举证证明上述法律事实，本院依据现有证据无法认定本案债务属于谢钦华与王丽婷的夫妻共同债务，故本院对平安银行重庆分行要求王丽婷对前述谢钦华的债务承担共同清偿责任的诉讼请求不予支持。谢钦华、王丽婷经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢钦华应在本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司重庆分行借款本金720000元及截止2018年5月16日的利息和罚息180663.54元，并支付自2018年5月17日起至贷款本金还清之日止，以尚欠本金720000元为基数，按贷款执行利率上浮50%（即年利率22.68%）的标准计算的罚息；二、被告谢钦华应在本判决生效之日起十日内共同支付原告平安银行股份有限公司重庆分行律师费500元；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费13017元，由原告平安银行股份有限公司重庆分行负担517元，由被告谢钦华负担12500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  曹潇潇人民陪审员  王玉碧人民陪审员  宋春蓉二〇一八年十一月二十六日法官助理任广慧书记员彭蔚