青海省西宁市城中区人民法院   民事判决书   （2018）青0103民初3146号   原告：青海西宁农村商业银行股份有限公司南大街支行，住所地：西宁市。   负责人：张艳红，该支行行长。   被告：张国财，男，1968年11月13日出生，汉族，住西宁市。   原告青海西宁农村商业银行股份有限公司南大街支行（以下简称农商行南大街支行）与被告张国财金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商行南大街支行负责人张艳红到庭参加了诉讼，被告张国财经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席进行审理，现已审理终结。   农商行南大街支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告张国财向农商行南大街支行偿还借款本金49843.15元、利息2641.69元、罚息37.61元，合计52522.45元（截止2018年9月3日）及自2018年9月4日起按年利率18%至该笔贷款本息结清之日止的利息；2.本案诉讼费及实现债权的费用由被告张国财承担。   事实与理由：2016年9月12日，农商行南大街支行与被告张国财签订了《借款合同》，合同约定：被告张国财从农商行南大街支行处借款50000元，借款期限自2016年9月12日至2018年8月20日，合同约定年利率8%，逾期后罚息利率按日万分之五计算。截止2018年9月3日，被告累计拖欠贷款本息52522.45元。现为维护原告合法权益，故诉至法院，望判如所请。   被告张国财未到庭答辩，也未提交书面答辩状。   农商行南大街支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、紫丁香羚动无忧卡借款合同、工资收入证明，证明农商行南大街支行确认被告张国财具有还款能力后，于2016年9月12日与被告张国财签订借款合同，合同对双方的权利义务进行了约定；证据二、放款通知书、业务凭证，证明被告张国财确认借款事实及农商行南大街支行向被告张国财发放贷款50000元的事实；证据三、利息计算表，证明农商行南大街支行按照合同约定计算被告张国财欠付至2018年9月3日止的本金、利息、罚息的依据。   被告张国财对上述证据未质证。   本院认为，上述三份证据，与本案具有关联性，能够证实农商行南大街支行的证明方向，本院予以采信。   被告张国财未提交证据。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2016年9月12日，农商行南大街支行（贷款人）与被告张国财(借款人)签订了合同编号为西农商银2016年南借字第41号《“紫丁香?羚动无忧信用贷款卡”借款合同》，合同约定：本合同项下的“紫丁香?羚动无忧信用贷款卡”是由西宁农商银行向公职人员、国企企业员工、教师、医生等行政企事业单位群体作为借款人，在核定授信额度内，与借款人一次性签订借款合同，发放的具有转账结算、存取现金、购物消费等基本银行卡功能外，还具有个人自主循环贷款自助发放和归还等特色服务功能的福农卡系列产品。本合同项下的授信贷款额度50000元。授信期限为2016年9月12日至2018年8月20日。在授信期限内和授信贷款额度内，每笔借款以借款人实际借款日起至该笔借款归还日止。在该期限内任一时点上贷款余额之和不得超过本合同授信贷款额度。贷款执行利率8%。借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，除收贷款人按万分之五计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，结息日与付息日期间为宽限期，宽限期内对应付的当期利息不计复利。付息日日终，贷款人将从借款人还款账户扣划当期利息，因借款人还款账户余额不足，造成未足额扣划当期利息的，贷款人将对未偿还全部或部分贷款利息从结息日开始计收复利。借款人应按本合同约定按期足额支付利息，并按下列约定偿还借款本金。不定期还本，按月付息。借款人应于每月付息日偿还截止到结息日的所有已使用贷款利息，结息日和付息日按本合同第七条第二款的规定执行。在授信期内借款人可主动到贷款人柜面申请选择还款本息，贷款人对还款账户按先利息后本金的顺序归还，归还的利息为主动还款日当期已结利息，对于主动还款日的下期未结利息将于下期结息日扣划。借款人授信期到期日前须偿还全部贷款本金及利息。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。该合同还对其他权利义务进行了约定。2016年9月14日，被告张国财在农商行南大街支行出具的《业务凭证》中予以了签字，确认自助循环贷款签约与银行记录相符。同日，农商行南大街支行向被告张国财授信50000元，并将该笔授信绑定于被告张国财在农商行南大街支行开立的“无忧卡”。截至2018年9月3日，被告张国财未向农商行南大街支行偿还本金49843.15元、利息2641.69元、罚息37.61元。   本院认为，农商行南大街支行与被告张国财签订的《“紫丁香?羚动无忧信用贷款卡”借款合同》，系双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。关于农商行南大街支行要求被告张国财偿还借款本金49843.15元、利息2641.69元、罚息37.61元的诉讼请求，被告张国财自2018年6月20日开始至今未按合同约定偿还借款利息且该合同约定的授信期限已届满，但被告张国财未按合同约定偿还借款本金，现农商行南大街支行有权对已经发放的授信额度项下的贷款收回并要求被告张国财支付相关利息及罚息，故对农商行南大街支行要求被告张国财偿还本金49843.15元、利息2641.69元、罚息37.61元的诉讼请求，本院予以支持。对农商行南大街支行要求被告张国财按年利率18%给付自2018年9月4日至该笔贷款结清之日止的利息及其他实现债权费用的诉讼请求，因农商行南大街支行不能确定具体金额，对此，农商行南大街支行可待实际发生后，另行主张。被告张国财经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，应当承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：   一、被告张国财于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告青海西宁农村商业银行股份有限公司南大街支行偿还借款本金49843.15元、利息2641.69元、罚息37.61元，合计52522.45元（计算至2018年9月3日）；   二、驳回原告青海西宁农村商业银行股份有限公司南大街支行的其他诉讼请求。   案件受理费1113元，减半收取556.5元，由被告张国财负担（此款原告青海西宁农村商业银行股份有限公司南大街已预交，被告张国财负担部分随同上述款项一并给付原告青海西宁农村商业银行股份有限公司南大街支行）。   如未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审判员 林 强     二〇一八年十一月六日   书记员 袁福清   附：《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   《最高人民法院关于适用的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。