湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书(2018)湘0102民初8009号原告中国工商银行股份有限公司长沙司门口支行，住所地长沙市芙蓉区蔡锷南路**印象天心公寓**。代表人李安，行长。委托代理人谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人钟梅，湖南淡远律师事务所律师。被告刘达华男，1967年8月10日出生，汉族，住湖南省岳阳市岳阳楼区。原告中国工商银行股份有限公司长沙司门口支行(以下简称工商银行司门口支行)与被告刘达华信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员张劲波担任审判长，人民陪审员苏麟、向首诚组成合议庭，于2018年11月20日公开开庭进行了审理。书记员熊鹏担任庭审记录。原告工商银行司门口支行的委托代理人谢宜兰、钟梅到庭参加诉讼，被告刘达华经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行司门口支行请求判令：1、被告刘达华立即向原告偿还信用卡透支本金153405.39元，利息35877.93元，滞纳金5000元，合计194283.32元（利息及滞纳金暂计至2018年1月11日，此后利息及滞纳金按《牡丹信用卡领用合（约个人卡）》规定的标准收取）；2、被告刘达华承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币9714元；3、原告对被告刘达华提供抵押的兰德酷路泽普拉多2694CC越野车（车架号：JTEBX3FJ2BK066302）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4、被告刘达华承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告刘达华在答辩及举证期限内，既未作答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩及举证、质证的权利。查明事实根据双方当事人的诉辩主张及举证质证情况，本院确定如下事实：2014年6月16日，刘达华向工商银行司门口支行填写了《工银信用卡申请表》，双方签订了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，合约约定：刘达华除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；刘达华未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；工商银行司门口支行对刘达华信用卡透支利息按月计收复利，透支利率按照中国人民银行有关规定执行；若刘达华未能按时还款，工商银行司门口支行有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向其催收欠款，并要求刘达华承担由此产生的费用及造成的损失。2014年8月14日，刘达华与工商银行司门口支行签订《信用卡购车分期付款合同》，约定：刘达华向汽车销售商浙江安信资产管理集团有限公司湖南分公司购买汽车（丰田普拉多），车辆总价37.8万元，刘达华自行支付首付款11.8万元，剩余购车款，刘达华申请通过其在工商银行司门口支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为26万元；刘达华授权工商银行司门口支行将上述透支资金划入其指定的浙江安信资产管理集团有限公司湖南省分公司汽车销售账户，开户行：中国工商银行股份有限公司长沙步行街支行；分期还款共36期；刘达华以按月分期等额方式向工商银行司门口支行偿还透支的资金，首期偿还的金额为人民币7230元，以后每期偿还的金额为人民币7222元；每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；若刘达华未按约定按时足额归还透支资金，工商银行司门口支行有权要求刘达华立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务；刘达华应承担本合同项下工商银行司门口支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；同日，刘达华与工商银行司门口支行签订《抵押合同》，约定以信用卡透支款购买的兰德酷路泽普拉多2694CC小型越野客车（车牌号：湘Ｆ×××**、车辆识别代号：JTEBX3FJ2BK066302）为上述贷款包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等提供抵押担保，并于2014年8月28日依法办理了抵押登记。2014年9月5日，工商银行司门口支行依约发放信用卡透支款26万元。后刘达华未按协议约定向原告偿还欠款，截至2018年1月11日，被告刘达华已拖欠信用卡透支本金153405.39元，利息35877.93元，滞纳金5000元。工商银行司门口支行多次催收，刘达华仍未归还，双方因此酿成纠纷。另查明，刘达华在2018年偿还信用卡透支本金共计53709.94元，至2018年11月13日，刘达华尚欠信用卡透支本金99695.45元。再查明，工商银行司门口支行与湖南淡远律师事务所签订了《委托代理协议》，约定工商银行司门口支行委托湖南淡远律师事务所律师代理诉讼刘达华信用卡纠纷案的诉讼事宜，委托代理费用按照诉讼标的5%计算，湖南淡远律师事务所指派钟梅律师、谢宜兰律师参与了本案诉讼。判决的理由和结果本院认为：刘达华向工商银行司门口支行申领信用卡及双方签订《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡购车分期付款合同》、《抵押合同》的行为，系双方真实意思表示，不违反国家法律、法规的规定，因此，工商银行司门口支行与刘达华之间形成合法有效的合同关系，双方应按约全面履行自己的义务。现工商银行司门口支行已按合同约定发放了信用卡透支本金26万元，因刘达华已偿还部分贷款本金，故工商银行司门口支行要求胡忠洋偿还信用卡透支153405.39元的诉求，本院仅支持刘达华偿还信用卡透支本金99695.45元，其余部分不予支持；刘达华未按照约定及时还款的行为已经构成违约，应承担相应违约责任，故工商银行司门口支行要求刘达华偿还逾期利息的诉求合法，本院予以支持；工商银行司门口支行要求刘达华偿还滞纳金5000元，该笔滞纳金在工商银行司门口支行信用卡交易明细中列明实质为还款违约金，因原、被告并未在合同中约定收取违约金，故工商银行司门口支行要求刘达华偿还滞纳金5000元的诉求，本院不予支持；工商银行司门口支行要求刘达华承担为实现债权所支付费用即律师代理费，因刘达华未严格履行合同的约定，工商银行司门口支行委托湖南淡远律师事务所代为处理诉讼事宜，且湖南淡远律师事务所也指派律师参与了本案诉讼，刘达华未全面履行义务的行为给工商银行司门口支行造成了实际损失（律师代理费及其他相关费用），结合《湖南省律师服务收费管理实施办法》的规定，工商银行司门口支行请求刘达华承担实现上述债权所支付的律师代理费9714元的诉求，本院仅支持6778（135573.38*5%）元；刘达华以其所有的兰德酷路泽普拉多2694CC小型越野客车（车牌号：湘Ｆ×××**、车辆识别代号：JTEBX3FJ2BK066302）及相关权益为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故工商银行司门口支行要求对该车辆处置后所提的价款，享有优先受偿权的诉求，本院予以支持；综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（四）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘达华于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司长沙司门口支行支付信用卡透支本金99695.45元；二、刘达华于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司长沙司门口支行支付利息35877.93元（暂计至2018年1月11日止，此后利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式计算至清偿日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；三、刘达华于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司长沙司门口支行支付其为实现债权所发生的律师费6778元；四、如刘达华未履行上述金钱给付义务，中国工商银行股份有限公司长沙司门口支行有权行使抵押权，申请人民法院处置刘达华所有的兰德酷路泽普拉多2694CC小型越野客车（车牌号：湘Ｆ×××**、车辆识别代号：JTEBX3FJ2BK066302），所得价款由中国工商银行股份有限公司长沙司门口支行优先受偿；五、驳回中国工商银行股份有限公司长沙司门口支行的其他诉讼请求。本案受理费4360元，公告费560元，合计4920元，由刘达华负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张劲波人民陪审员  苏 麟人民陪审员  向首诚二〇一八年十一月二十日法官助理彭静雅书记员熊鹏附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十四条下列财产可以抵押：（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但出不得超其余额部分。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。