海口市秀英区人民法院稿纸   民事判决书   （2018）琼0105民初1667号   原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码×××,住所地：广东省深圳市福田中心区福华三路星河发展中心酒店**。   法定代表人：孙建平，总经理。   委托诉讼代理人：符星、吴华，海南海地律师事务所律师。   被告：石城，男，1982年2月15日出生，汉族，住海口市。   被告：向国明，女，1978年1月10日出生，汉族，住海口市。   原告中国平安财产保险股份有限公司与被告石城、向国明追偿权纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人符星到庭参加诉讼,被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。   原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、两被告共同向原告支付代偿款213018.99元（包括：代偿本金：206445.51元，代偿利息：5549.21元，代偿罚息：1024.27元）；2、两被告共同向原告支付保险费571.43元、服务费3074.89元；3、两被告共同向原告支付代偿滞纳金34935.11元（以代偿金额为基数，自2017年8月8日起，按照0.1%/天计算至为被告偿清全部款项之日止）；4、两被告共同承担原告为实现债权产生的律师代理费18520.76元；5、原告对被告所有的位于海口市××区房产享有抵押权，就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款在第1、2、3、4项债权范围内优先受偿；6、请求判令两被告承担原告为实现债权所支付的本案全部诉讼费用，包括案件受理费、保全费、担保费、公告费等费用。   事实与理由：2017年2月20日，被告石城与深圳平安普惠小额贷款公司签订《授信及借款合同》，约定被告石城向出借人深圳平安普惠小额贷款公司申请借款授信，出借人同意向被告石城授信借款271000元，授信期限为60个月。同日，深圳平安普惠小额贷款公司与被告石城、向国明签订了《最高额抵押合同》，约定被告石城、向国明同意以其所有的的位××区房产抵押给深圳平安普惠小额贷款公司作为抵押担保，并办理了最高额抵押登记手续，不动产登记证明为琼20**海口市不动产证明第0013612号。此外，出借人深圳平安普惠小额贷款公司与被告石城在《授信及借款合同》第三条中特别约定，出借人有权要求借款人即被告以投保人的身份向原告就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，原告自向出借人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内享有代位求偿权，该代位求偿权的范围包括出借人所享有的借款主债权、抵押权、质押权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由出借人转让至保险人，并承诺保险人行使前述代位求偿权时，借款人不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。2017年2月20日，原告经被告石城的投保申请，出具了《平安个人借款保证保险保险单》、（保险单号×××-001），被保险人为深圳平安普惠小额贷款公司，每月保费率为0.1%，每月保险费为217元。如被告石城拖欠借款任何一期达到80天的，原告向深圳平安普惠小额贷款公司进行理赔。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向被告收取滞纳金至实际清偿之日止。上述合同签订后，被告石城向深圳平安普惠小额贷款公司申请，并签订书面《额度动用申请表》，申请动用金额217000元，申请动用期限为36个月，年利率为9.2%，月保险费率为0.1%，月服务费率为0.39%。深圳平安普惠小额贷款公司依约履行了出借义务，但被告石城未能履行合同约定还本付息，其行为已经构成根本违约。原告根据保险单约定依法向深圳平安普惠小额贷款公司进行理赔，理赔金额为213018.99元，被告石城还尚欠原告保险费571.43元，服务费3074.89元。2017年8月8日，原告与出借人深圳平安普惠小额贷款公司签订《权益转让协议》，约定出借人依据与借款人被告石城签订的《授信及借款合同》以及《最高额抵押合同》的约定，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于借款债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给原告。原告依法取得深圳平安普惠小额贷款公司在《授信及借款合同》以及《最高额抵押合同》中所有的权利。综上所述，因被告严重违反合同约定，未如期归还原告理赔款、保险费及服务费，现原告根据《合同法》第107条，《物权法》第179条、《婚姻法》第41条的规定及《权益转让协议》特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法查明事实，判如所请。   被告石城、向国明未作答辩。   经审理查明：2017年2月20日，被告石城与深圳平安普惠小额贷款公司签订《授信及借款合同》，约定被告石城向出借人深圳平安普惠小额贷款公司申请借款授信，出借人同意向被告石城授信借款271000元，授信期限为60个月。同日，深圳平安普惠小额贷款公司与被告石城、向国明签订了《最高额抵押合同》，约定被告石城、向国明同意以其所有的的位××区房产抵押给深圳平安普惠小额贷款公司作为抵押担保，并办理了最高额抵押登记手续，不动产登记证明为琼20**海口市不动产证明第0013612号。此外，出借人深圳平安普惠小额贷款公司与被告石城在《授信及借款合同》第三条中特别约定，出借人有权要求借款人即被告以投保人的身份向原告就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，原告自向出借人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内享有代位求偿权，该代位求偿权的范围包括出借人所享有的借款主债权、抵押权、质押权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由出借人转让至保险人，并承诺保险人行使前述代位求偿权时，借款人不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。2017年2月20日，原告经被告石城的投保申请，出具了《平安个人借款保证保险保险单)、（保险单号×××-001），被保险人为深圳平安普惠小额贷款公司，每月保费率为0.1%，每月保险费为217元。如被告石城拖欠借款任何一期达到80天的，原告向深圳平安普惠小额贷款公司进行理赔。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向被告收取滞纳金至实际清偿之日止。上述合同签订后，被告石城向深圳平安普惠小额贷款公司申请，并签订书面《额度动用申请表》，申请动用金额217000元，申请动用期限为36个月，年利率为9.2%，月保险费率为0.1%，月服务费率为0.39%。深圳平安普惠小额贷款公司依约履行了出借义务，但被告石城未能履行合同约定还本付息。原告根据保险单约定依法向深圳平安普惠小额贷款公司进行理赔，理赔金额为213018.99元，被告石城还尚欠原告保险费571.43元，服务费3074.89元。2017年8月8日，原告与出借人深圳平安普惠小额贷款公司签订《权益转让协议》，约定出借人依据与借款人被告石城签订的《授信及借款合同》以及《最高额抵押合同》的约定，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于借款债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给原告。原告依法取得深圳平安普惠小额贷款公司在《授信及借款合同》以及《最高额抵押合同》中所有的权利。   再查明，平安财产保险公司与海南海地律师事务所签订《法律服务专项委托合同》约定委托海南海地律师事务所代理其诉石城、向国明追偿案件事务，花费律师服务费10000元，在法院出具生效法律文书确认平安财产保险公司对涉案房产享有抵押权后，按照法院裁判的理赔金额213018.99元的4%即85207.6元支付律师服务费。为诉讼财产保全支出保全责任保险费1000元。   上述事实，有《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》、《承诺书》、《不动产登记证明》、结婚证、《平安个人借款保证保险投保单》、《额度动用申请表》、放款凭证、还款明细表、《代偿款支付凭证》、《履行保证责任证明书》、《权益转让书》、《法律服务专项委托合同》、发票、转账凭证、保单、保函、《死亡情况说明》、《缴费书》以及当事人陈述在案佐证。   本院认为，一、关于石城与普惠小额贷款公司之间的借款合同关系。《授信及借款合同》的订立是戴利强与普惠小额贷款公司的真实意思表示，内容合法有效，双方应当按照约定履行义务。   本案原告与石城之间的保险合同关系，石城与本案原告之间订立的保证保险合同意思表示真实，双方均应自觉履行合同义务，由于石城未依约履行《授信及借款合同》项下还款义务，保险事故已发生，本案原告在依约向被保险人支付保险理赔款后，有权对石城行使请求赔偿的权利，原告依照保险合同约定请求石城偿还理赔款并承担原告损失及相关费用的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。   关于滞纳金金额，保险合同中按每日千分之一向投保人收取滞纳金的约定过高，本院调整为年利率24%。   关于律师代理费，《平安个人借款保证保险保险单》中双方约定原告有权要求石城支付理赔及催收产生的其他费用，原告与海南海地律师事务所签订的《法律服务专项委托合同》中双方有约定，原告为实现债权支付了律师服务费10000元，并提供了付款单据，另10471元律师服务费10471元现虽未支付，但属于原告的预期损失，鉴于本院支持了原告的各项诉讼请求，该损失必然发生，故原告主张支付律师代理费20471元，本院予以支持。   关于本案抵押权转让问题。根据本案证据，原告代偿后，普惠小额贷款公司对于石城抵押物的抵押权应当转让本案原告所有，原告取得的求偿权包括但不限于普惠小额贷款公司对石城所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。根据法律规定，债务人不履行债务时，抵押权人有权对抵押物拍卖价款优先受偿。双方已就抵押物办理了抵押登记，因此，原告主张对抵押房产享有优先受偿权有事实和法律依据，本院予以支持。   关于被告向国明承担偿还责任的问题。因向国明不是《授信及借款合同》的相对人,原告未提供石城、向国明为夫妻关系以及涉案债务为共同债务的证据，原告要求向国明承担偿还责任的主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《最高人民法院关于〈贯彻执行中华人民共和国继承法〉若干问题的意见》第46条的规定，判决如下：   一、被告石城于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款213018.99元；   二、被告石城于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费571.43元、服务费3074.89元；   三、被告石城于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿滞纳金，以理赔金额213018.99元为基数，自2017年8月8日，按照年利率24%计算至清偿之日止；   四、被告石城于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师代理费18520.76元；   五、原告中国平安财产保险股份有限公司对石城、向国明名下的位海口市××区房产享有抵押权，就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款在第1、2、3、4项债权范围内优先受偿在上述债权范围内享有优先受偿权；   六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其它诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案案件受理费5452元、保全费2270元，由被告石城负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审 判 长 王 敏   人民陪审员 陈华京   人民陪审员 陈玉婷     二〇一八年十一月二日   书 记 员 杨璐蓉   附相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国保险法》   第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。   第六十条因第三者对保险标的的损害而造成事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。   《中华人民共和国担保法》   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。   第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权