山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0281民初4459号原告：中国银行股份有限公司胶州支行，住所地胶州市。负责人：潘洪峰，行长。委托诉讼代理人：宋王强，山东德衡（胶州）律师事务所律师。被告：孙燕，女，汉族，住所地山东省胶州市。被告：王东，男，汉族，住所地山东省胶州市。被告：青岛宏林源汽车销售有限公司，住所地胶州市。法定代表人：张志宏，经理。原告中国银行股份有限公司胶州支行（以下简称“中国银行胶州支行”）与被告孙燕、王东、青岛宏林源汽车销售有限公司（以下简称“宏林源汽车公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行胶州支行的委托诉讼代理人宋王强，被告孙燕、王东、宏林源汽车公司经本院公告送达开庭传票，未不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行胶州支行向本院提出诉讼请求：判令被告孙燕、王东立即偿还原告借款本金及利息共计42119.66元（利息暂计算至2018年1月31日）及2018年1月31日起至实际还款日止按合同约定计算的利息、罚息及违约金；2、判令被告孙燕、王东承担原告支出的律师费3927元，以上两项合计46046.66元；3、判令原告对鲁Ｂ×××**号小型客车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告宏林源汽车公司对上述1、2项诉讼请求中车贷部分承担连带清偿责任；5、本案诉讼费及保全费用由上述被告承担。事实与理由：2013年7月19日，被告孙燕因购车所需向原告借款367000元，期限36期（一期为一个月），以所购车辆作抵押，被告王东为共同债务人，被告宏林源汽车公司为保证人在借款合同上盖章确认。同时被告孙燕还使用该信用卡刷卡消费，截至2018年1月31日借款本金及利息共计42119.66元。原告依约向被告发放了该笔借款。依据合同约定，被告应按期每月偿还借款本金及利息，但被告违反合同之约定，未按时偿还借款本息，被告的行为已侵害原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告孙燕、王东、宏林源汽车公司未答辩。中国银行胶州支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一、《信用卡专向分期付款合同》、《信用卡专向分期付款合同抵押合同》、《信用卡专向分期付款保证合同》、《个人贷款保证金质押合同》、《付款凭证》、《车辆登记证》、《信用卡申请表及领用合同》各一份；证据二、孙燕及王东身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、《共同还款承诺书》各一份；证据三、还款清单一份。本院经审查，对上述证据的真实性、关联性和合法性均予以确认。根据上述认证意见及当事人陈述，本院确认的事实如下：2013年7月19日，被告孙燕与中国银行胶州支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》一份，合同编号为2013年卡分期付字00243号。约定：由中国银行胶州支行向孙燕借款人民币367000元用于购车，期限为36个月，自孙燕实际交易日起算。“专项分期付款”额度使用方式为：在满足额度使用前提下，孙燕于获知（中国银行将通过电话或短讯等方式告知）额度生效后的3各工作日内至中国银行胶州支行指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，中国银行胶州支行将交易金额（不包含手续费金额）划至孙燕所购商品的经销商专用账户。分期手续费为“专向分期付款”额度的10.5%。还款方式为采用月均等额、取整入账、免息还款方式。孙燕在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适应免息还款规定，孙燕应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。2013年7月19日，孙燕向中国银行胶州支行申请办理银联普卡信用卡，该信用卡条款中的《中国银行信用卡领用合同》约定，透支利息按日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元/笔。另，2013年7月18日，被告王东向原告中国银行胶州支行出具共同还款承诺，同意对孙燕的367000元汽车贷款作为共同债务人，共同承担偿还贷款本息的责任，直至偿清所欠全部贷款本息。2013年7月19日，原告中国银行胶州支行与被告孙燕签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定孙燕以其名下的宝马X3小型轿车为上述借款提供抵押担保，抵押方式为：全程抵押担保。担保的债务范围：包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2013年8月14日，孙燕名下的鲁Ｂ×××**号车辆办理了抵押登记，抵押权人为中国银行胶州支行。2013年7月19日，原告中国银行胶州支行与宏林源汽车公司签订《信用卡专向分期付款保证合同》，约定由宏林源汽车公司为孙燕的借款提供全程连带责任保证，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。保证范围包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。该合同第四条约定：如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。第七条约定：保证人未按合同的规定及时履行保证责任，构成保证人违约，债权人仅需事先或事后通知，将保证人在债权人开立的账户内的款项扣划以清偿保证人对债权人所负全部或部分债务。2013年7月19日，宏林源汽车公司（出质人）与中国银行胶州支行（质权人）签订《个人贷款保证金质押合同》，约定宏林源汽车公司为孙燕的367000元借款提供保证金质押，按贷款金额的5%存入保证金专业账户。保证金质押方式为全程质押担保。该合同还约定出质人授权质权人从其在质权人处开立的账户：24×××59直接将保证金划入其在质权人处开立的保证金账户：23×××53。2013年8月19日，孙燕通过卡号为62×××94号中国银行信用卡消费367000元，该刷卡小票显示分期36期，首付金额为10210元，月还款额10194元，分期手续费40370元。孙燕在该小票上签字确认。2013年8月15日，孙燕存入62×××94号中国银行信用卡12000元；2013年8月21日，中国银行胶州支行从该款中扣款10210元及手续费1123.1元。2017年2月14日，孙燕账户的最后一期扣款金额为30000元，此后未再还款，也无新的消费。审理中，中国银行胶州支行认可2017年2月14日之前欠付的利息、费用已结清。截止2018年1月31日，被告孙燕尚欠中国银行胶州支行借款本金10878.97元、费用20453.03元、利息10787.66元。本院认为，中国银行胶州支行与孙燕签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，中国银行胶州支行与宏林源汽车公司签订的《信用卡专向分期付款保证合同》、《个人贷款保证金质押合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，为有效合同，双方应自觉履行合同义务。被告王东作为孙燕的共同还款人，对孙燕的借款应承担共同还款责任。本案中，中国银行胶州支行已经按照合同约定向借款人履行了发放借款的义务，但被告孙燕、王东在合同履行过程中未按时足额偿还借款本息，构成违约。现借款期限已满，中国银行胶州支行主张孙燕、王东偿还借款本金，应予支持。对中国银行胶州支行要求被告孙燕、王东支付利息、罚息、违约金的请求，因合同中关于利息、手续费及滞纳金总和的约定年利率已经超出了24%，为平衡双方权利义务，本院酌情支持中国银行胶州支行在被告孙燕、王东信用卡最后还款日次日起至实际支付之日止的逾期利息、滞纳金及分期手续费，以年利率24%为限计算。即从2017年2月15日起，以本金10878.97元为基数，以年利率24%标准计算，直至被告孙燕、王东全部付清为止。被告宏林源汽车公司作为孙燕的保证人，为该笔贷款提供连带责任保证，现中国银行胶州支行在保证期间内向宏林源汽车公司主张权利，于法有据，本院予以支持。孙燕以其所购买的鲁Ｂ×××**号车辆作为该笔贷款的抵押物，并办理了抵押登记，中国银行胶州支行主张对抵押物的变现价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。对中国银行胶州支行主张的的律师费，因其没有提交证据证明该费用的支出，本院对该项诉讼请求不予支持。被告孙燕、王东、宏林源汽车公司经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为是对自己诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙燕、王东于本判决生效起十日内偿还原告中国银行股份有限公司胶州支行借款本金10878.97元；二、被告孙燕、王东于本判决生效起十日内偿还原告中国银行股份有限公司胶州支行上述第一项欠款的利息及违约金（该利息从2017年2月15日起至实际清偿之日止，以本金10878.97元为基数，按年利率24%的标准计算）；三、原告中国银行股份有限公司胶州支行对被告孙燕名下的鲁Ｂ×××**号车辆变现价款在担保范围内享有优先受偿权；四、被告青岛宏林源汽车销售有限公司对本判决第一、二项承担连带清偿责任，被告青岛宏林源汽车销售有限公司承担清偿责任后，有权在承担责任的范围内向孙燕、王东追偿。五、驳回原告中国银行股份有限公司胶州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费951元（原告已预交），保全费481元，公告费600元，共计2032元，由原告中国银行股份有限公司胶州支行负担1422元，由被告孙燕、王桂清、青岛宏林源汽车销售有限公司负担610元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  范少恒审 判 员  刘伟伟人民陪审员  赵启伦二〇一八年十一月九日书 记 员  王 鹏