成都市青白江区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0113民初2842号 原告：李春平，男，1970年8月6日出生，汉族，住陕西省延安市宝塔区。 委托诉讼代理人：乔雪，四川蜀辉律师事务所律师。 被告：刘灿，男，1979年10月28日出生，汉族，住成都市青白江区。 原告李春平与被告刘灿民间借贷纠纷一案，本院于2018年9月7日受理，因被告刘灿下落不明，依法于2018年9月13日转为普通程序公开开庭进行了审理。原告李春平的委托诉讼代理人乔雪到庭参加诉讼。被告刘灿经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告李春平向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还尚欠本金39,049元、罚息及违约金合计781元（合同解除前的罚息及违约金约定过高，自愿主张两项费用合计以尚欠本金为基数，按年利率24%计算一个月）；2、判令被告支付逾期违约金（合同解除后的违约金）29,579元，（以尚欠本金为基数，主张按年利率24%计算至实际清偿之日止，自逾期之日2015年4月17日起计算至实际清偿之日止，暂计算至起诉之日即2018年6月12日）其中1、2项共计69,409元；3、判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年6月17日，通过融通汇信平台（融通汇信投资管理咨询（北京）有限公司）提供咨询服务、撮合借款等居间服务，与原告签订《借款协议》，约定：借款金额56,425元，借款期限24个月，每月16号偿还。被告逾期还款的，应向原告支付逾期违约金和罚息。逾期违约金按当月应还本息的10%计算，不低于100元，罚息每月按当月至借款结束应还本息的0.05%支付，每月单独计算。因约定期内每月计算罚息及违约金的标准过高，自愿调整为两项费用合计以尚欠本金为基数，按年利率24%计算。协议签订后，原告向被告履行出借义务。截至目前，被告未按约定履行还款义务。综上所述，原告为维护自身合法权益，特起诉至法院。 被告刘灿未到庭应诉，亦未提交答辩状。 原告李春平为证明其主张，向本院提交了：身份证、借款协议、信息咨询与管理服务协议、客户还款计划说明书、委托扣款授权书、融通汇信平台借款服务申请表、网络支付客户电子回单。本院审查后，认为原告提交的证据真实、合法、与本案有关联，故予以采信。 本院依采信的证据，结合原告当庭陈述，确认如下事实：2014年6月17日，原告李春平作为乙方（出借人）与被告刘灿作为甲方（借款人）签订《借款协议》一份，其中主要约定：甲方向乙方借款56,425.47元用于装修房子，月偿还本息数额2,646.67元，借款期限24个月，还款期限为2014年7月16日起至2016年6月16日止；乙方通过网上银行汇款的方式将款项汇入甲方中国建设银行成都盐市口分理处账号为62×××07的专用账户中；甲方同意及授权乙方将借款本金56,425.47元，在扣除代替甲方应交纳给融信公司的咨询服务费、信用审核费及信息管理费后的剩余款项支付到甲方专用账号中；甲方必须按月足额偿还乙方的本金和利息，若甲方晚于本协议规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按当月应还本息的10%计算、不低于100元，每月单独计算，罚息每月按当月至借款期结束应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算；如果甲方逾期15天以上，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；合同还对其他事项进行了相关约定。 同日，被告刘灿（甲方）与融通汇信投资管理咨询（北京）有限公司（乙方，以下简称：融通汇信公司）签订《信息咨询与管理服务协议（借款人）》一份,其中主要约定：乙方为甲方办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续；乙方为甲方实现成功借款提供信息咨询并出具审核意见；甲方在经乙方推荐，与特定的出借人于2014年6月17日签署了《借款协议》（借款金额为人民币56,425.47元）；对于乙方向甲方提供的上述服务，甲方同意在获得《借款协议》约定的借款资金的当日向乙方支付咨询服务费8,212.74元、信用审核费1,642.55元、信息管理费6,570.19元，共计16,425.48元。咨询服务费、信用审核费、信息管理费由甲方授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询服务费、信用审核费、信息管理费由出借人支付给乙方。被告于同日向融通汇信公司出具《委托扣款授权书》一份，授权该公司从被告账户中划扣协议项下的应向李春平及该公司归还的全部款项。 2014年6月17日，被告签字确认《客户还款计划说明书》一份，载明2014年7月16日应还款额2,646.67元、剩余本金54,326.13元，2014年8月16日还款额2,646.67元、剩余本金52,206.42元，2014年9月16日应还款额2,646.67元、剩余本金50,066.15元……直至2016年6月16日还清。 2014年6月18日，原告通过融通汇信公司向被告中国建设银行账号为62×××07的账户转入40,000元。 庭审中，原告陈述被告已按照《客户还款计划说明书》的约定，归还借款本息至2015年2月16日，此后被告未归还借款本息。 本院认为，合法有效的借贷关系受法律保护。依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告李春平提交的《借款协议》、《借款人还款计划说明书》、《广州银联网络支付有限公司客户电子回单》等证据可以证明原、被告之间的借贷关系成立。关于借款本金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的金额，一般认定为本金；预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，原、被告虽然在《借款协议》中约定借款金额为56,425.47元，但原告实际向被告转账交付40,000元，且原告亦未提交其已将咨询服务费、信用审核费、信息管理费交付给融通汇信公司的依据。故原告李春平将被告刘灿应向融通汇信公司支付的咨询服务费、信用审核费、信息管理费合计16,425.48元记入借款本金于法无据，被告刘灿应向原告李春平偿还的借款本金应以40,000元为准。根据原告李春平的陈述及其提供的《借款人还款计划说明书》计算，被告刘灿已归还借款本金17,376.13元（56425.47-39049.34）。故被告刘灿未还借款本金为40,000元-17,376.13元=22,623.87元。 关于罚息和逾期还款违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率又约定了违约金或其他费用的，当事人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，出借人与借款人约定逾期违约金按当月应还本息的10%计算，每月单独计算，罚息每月按当月至借款期结束应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算，总计已超过了年利率24%。被告刘灿从2015年3月17日逾期未归还借款本息，原告李春平要求以应还本金为基数自应还款之日至实际清偿之日按照年利率24%计算逾期违约金，不违反法律规定，本院予以支持。被告刘灿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃对原告诉讼请求及事实理由的答辩权，放弃对原告所举证据质证的权利，由此产生的不利后果，应由其自行承担。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告刘灿于本判决生效之日起十日内归还原告李春平借款本金22,623.87元及逾期违约金（以本金22,623.87元为本金，按照年利率24%的标准，自2015年3月17日起计算至全部借款还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1,536元，由被告刘灿承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  卿立中 审 判 员  肖 敏 人民陪审员  王桂蓉 二〇一八年十一月三十日 书 记 员  卢 静