福建省南安市人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）闽0583刑初903号 公诉机关福建省南安市人民检察院。 被告人陈小山，男，1975年8月20日出生于福建省南安市，汉族，初中文化，经商，户籍所在地南安市，现住南安市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年4月26日被取保候审，同年6月21日被继续取保候审。现在家。 辩护人张金利，福建求信律师事务所律师。 辩护人吴雅辉，福建求信律师事务所律师。 南安市人民检察院以南检金知刑诉〔2018〕15号起诉书指控被告人陈小山犯信用卡诈骗罪，于2018年6月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南安市人民检察院指派检察员黄海波出庭支持公诉，被告人陈小山及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。 南安市人民检察院指控：被告人陈小山于2013年11月向中信银行申办一张信用卡（卡号：51×××91），后被告人陈小山持该卡恶意透支，逾期后经中信银行工作人员多次上门、信函、短信等方式催收，超过3个月仍不归还。截止到2018年4月25日，被告人陈小山共欠中信银行透支款本息费合计人民币141337.46元（币种，下同），其中本金56519.46元。 2018年4月26日13时许，被告人陈小山在南安市成功街滨江大厦1201室被南安市公安局民警抓获。2018年4月26日，被告人陈小山的家属陈思治代为还清中信银行信用卡透支款本金78900元。 庭审时，公诉机关提供了被害单位代表的陈述，证人证言，信用卡申请材料，信用卡历史交易明细，催收详细记录及照片，民事判决书，执行裁定书，不动产登记信息证明，还款证明等证据，并认为被告人陈小山以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。 被告人陈小山对透支使用信用卡的事实不持异议,但辩称主观上没有非法占有目的，且透支信用卡行为已经过民事诉讼，不应再受到刑事追究。其辩护人提出被告人陈小山透支款项是用于合法用途，后因生产经营情况发生变化等客观因素导致无法归还，主观上不具有非法占有的目的，其行为不构成信用卡诈骗罪，且在本案立案追诉前，被害单位已向深圳市公安机关刑事报案，南安市公安局对本案没有管辖权。 经审理查明：2013年11月11日，被告人陈小山通过中信银行南安市支行向中信银行信用卡中心申请了一张信用卡，卡号为51×××91，信用额度为80000元。后被告人陈小山持卡透支使用，自2015年5月23日起未按时足额还款产生逾期，逾期后经中信银行工作人员多次以拨打电话、发送短信、邮寄信函及上门等方式催收，超过3个月仍不归还。截止到2018年4月25日，被告人陈小山共计透支本息合计141337.46元，其中本金56519.46元。 2018年4月26日13时许，南安市公安局民警在南安市成功街滨江大厦1201室抓获被告人陈小山。2018年4月26日，被告人陈小山的家属代为归还信用卡透支本息78900元。 另查明，中信银行股份有银公司信用卡中心深圳分中心曾提起民事诉讼，要求被告人陈小山偿还信用卡欠款本息等费用，2017年5月26日，广东省深圳市福田区人民法院作出民事判决，判令被告人陈小山偿还中信银行股份有限公司信用卡中心深圳分中心信用卡欠款133184.04元（其中本金78951.75元、利息26796.74元、滞纳金等费用27435.55元）。2017年8月3日，被告人陈小山签收该民事判决书，但未履行判决书确定的还款义务。之后，2017年11月9日，中信银行工作人员到被告人陈小山家中上门催收，2017年12月16日，中信银行邮寄信函催收。 案件审理过程中，被告人陈小山预交罚金人民币10000元。 上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实： 1、被害单位中信银行代表陈友围的陈述，证实被告人陈小山于2013年11月11向该行申请一张信用卡，自2013年12月1日开始持卡透支使用，至2015年5月份产生逾期。截止2018年4月13日共欠款本息等133129.04元。被告人陈小山逾期后，该行多次通过电话、短信、信函、上门等方式进行催收，但被告人陈小山均未还款。其向南安市公安局报案时，不知道该行深圳分中心曾提起民事诉讼。 2、证人杜某的证言，证实2017年11月9日其与同事张某到被告人陈小山户籍地南安市溪美莲塘村六中**上门催收，被告人陈小山的父母亲在家，其留函并与陈小山父亲拍照作证之后离开。 3、证人张某的证言，证实2017年11月9日，其与同事杜某到被告人陈小山户籍户籍地南安市溪美莲塘村六中**上门催收，人陈小山的父母亲在家，其留函并与陈小山父亲拍照作证之后离开。 4、报案材料、信用卡办理材料，证实2013年11月11日被告人陈小山向中信银行申领了一张信用卡，卡号为51×××91，额度为80000元人民币，以及被告人陈小山申办信用卡时预留通讯地址为福建省南安市成功街滨江大厦1201室，预留的户籍地址户籍地址为南安市溪美莲塘村六中**。v> 5、信用卡历史交易明细、对帐单，证实被告人陈小山从开卡之日起持该信用卡共消费141337.46元，共还款84818元，截止到2018年4月25日，该卡累计欠透支款本金56519.46元。该卡自2015年5月23日起开始产生逾期。 6、催收记录及相关凭证，证实2015年7月7日至2018年3月23日,中信银行工作人员多次对被告人陈小山本人手机号码进行人工电话催收，该电话长期处于无人接听及限制呼入状态。2017年12月6日、2017年12月22日、2018年1月22日，中信银行通过短信平台系统发送催收短信至被告人陈小山本人的手机号码139××××6835，以及2017年11月9日，中信银行工作人员到被告人陈小山户籍地的家中户籍地的家中上门催收，2月16日，中信银行邮寄催收信函至被告人陈小山所在的村，邮件跟踪流程显示村邮站代收。 7、民事判决书、执行裁定书、案件查询情况表、民事诉状，证实(1)2017年5月26日广东省深圳市福田区人民法院作出民事判决，判令被告人陈小山偿还中信银行股份有限公司信用卡中心深圳分中心信用卡欠款本息等；(2)福建省泉州丰泽区人民法院（2016）闽0583民初3723民事判决书，确认被告人陈小山于2013年11月25日向平安银行泉州分行借款人民币50万元，截止2016年4月11日拖欠本金38万余元未还；本院（2016）闽0583民初4347民事判决书，确认被告人陈小山于2013年11月5日向工商银行南安支行申领一张信用卡，额度13万元，后长期透支使用，至2016年4月25日共透支本金12.6万元未还；本院（2017）闽0583民初4515民事判决书，确认被告人陈小山及其配偶应偿还2014年4月17日向南安农村商业银行金淘支行借贷的人民币50万元；（3）执行裁定书、案件查询情况表，证实被告人陈小山有未了结的民事、执行案件情况；（4）民事诉状，证实陈以力提起民事诉讼，要求被告人陈小山及其配偶偿还2010年和2011年间向其借款70万元及利息，被告人陈小山庭审中承认有欠款等事实。 8、不动产登记信息证明，证实被告人陈小山及配偶共有的成套住宅一套，面积185.6平方米，已办理抵押登记及被限制登记。 9、复函，证实（1）深圳市公安局经济犯罪侦查支队没有出具过落款时间为2017年7月15日、报警人为张华的受案回执；（2）中信银行信用卡中心未聘任名叫张华的员工或委托张华向公安机关报案，也没有制作过受案回执。 10、还款证明及单据，证实2018年4月26日被告人陈小山的家属代为偿还中信银行信用卡欠款本息78900元。 11、南安市公安局出具的工作说明，证实南安市公安局经济犯罪侦查大队向中国人民银行南安支行调取被告人陈小山的个人征信证明显示被告人陈小山存在贷款逾期及信用卡逾期（透支）未归还等情况。 12、户籍证明，证户籍证明，小山的基本情况。 13、归案经过，证实被告人陈小山的归案情况。 14、被告人陈小山的供述和辩解，供认2013年12月1日其开始持中信银行信用卡进行日常消费及购买物品，后产生逾期，共透支信用卡款项7.89万元。期间有收到中信银行的律师函及催收短信、催收电话，其在申领信用卡前曾向民间融资借贷几百万元进行投资，因政策变化投资无法回收致无法及时偿还信用卡欠款等。 上述证据，经庭审质证，查证属实，能相互印证，可作为定案依据，本院予以确认。 关于被告人陈小山的辩护人提出的南安市司法机关对本案不具有刑事管辖权的辩护意见，经查，刑事案件犯罪地和被告人居住地的人民法院均有管辖权，本案被害单位中信银行并没有就被告人陈小山的信用卡诈骗犯罪行为向深圳市公安机关刑事报案，深圳市公安机关也没有立案受理。被告人陈小山的户籍地、居住地均在南安，在其犯罪行为尚未受到追诉的情况下，其居住地的公安机关行使刑事管辖权进行追究，符合法律规定。辩护人的辩护意见不能成立，不予采纳。 关于被告人陈小山及其辩护人提出的被告人陈小山不具有非法占有目的的辩护意见，经查，2013年11月至12月间，被告人陈小山在向中信银行申办信用卡的同时，分别向其他银行申办信用卡及申请贷款，且之前尚有未还清的民间借贷，与其在侦查阶段供述其为筹措资金投资项目曾融资借贷相吻合；另查明被告人陈小山投资经营始于2013年，早于其申办信用卡的时间。被告人陈小山在应当预知自己偿还信用卡欠款能力不足的情况下仍持续透支使用信用卡，逾期后经多次催收并经民事诉讼后，仍拒不履行法院生效判决确定的还款义务，其主观上已具有非法占有的目的。辩护人的辩护意见不能成立，不予采纳。 本院认为：被告人陈小山明知没有还款能力而大量透支，透支本金共计人民币56519.46元，数额较大，且经多次催收，超过三个月后仍未还款，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人陈小山归案后能如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。被告人陈小山在公安机关立案后已还清全部透支本金，可酌情从轻处罚。被告人陈小山已缴纳部分罚金，可酌情从轻处罚。公诉机关建议对被告人陈小山在有期徒刑一年六个月至二年的幅度内量刑适当，本院予以采纳。根据本案的犯罪事实、情节以及社会危害后果，结合被告人陈小山归案后的认罪、悔罪表现，对被告人陈小山予以从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下： 被告人陈小山犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金应在本判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本三份。 审 判 长  尤金伟 人民陪审员  黄晋邓 人民陪审员  蔡文众 二〇一八年十一月二十二日 法官助理谢希迎 书记员尤巍鑫 附本案引用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 2、《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 3、《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 4、《中华人民共和国刑法》第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 5、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。