湖北省黄梅县人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂1127民初2829号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行，营业场所黄梅县黄梅镇黄梅大道325号，统一社会信用代码91421127676450343K。负责人：李然，该行行长。委托诉讼代理人：宛锦松，湖北益惠民律师事务所律师。被告：曹卫泽，男，汉族，1966年8月4日出生，住湖北省黄梅县，被告：桂爱芳（系曹卫泽妻子），女，汉族，1966年8月22日出生，住湖北省黄梅县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行（以下简称“黄梅邮储银行”）与被告曹卫泽、桂爱芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄梅邮储银行委托诉讼代理人宛锦松到庭参加诉讼，被告曹卫泽、桂爱芳经传票传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄梅邮储银行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告曹卫泽、桂爱芳共同偿还借款本金1505195.66元，利息及逾期罚息104325.90元（暂算至2018年5月18日，后期利息算至本息两清时止）。2.依法判决被告曹卫泽、桂爱芳以其抵押房屋承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权。3.由二被告承担诉讼费用。事实和理由：2013年7月18日，被告曹卫泽、桂爱芳因生产经营需要向原告申请个人额度借款，并提供了相应资料，同日双方签订《个人额度借款合同》，约定授信额度为2000000元，有效期自2013年7月18日至2023年7月18日。同日，双方并签订《个人最高额抵押合同》3份，约定用曹卫泽、桂爱芳共同共有的分别位于黄梅县××××湖农场友谊大道全旺科技小区、严家闸办事处砖瓦厂自有房屋3套为个人额度借款提供抵押担保，并于次日办理了抵押物登记。根据被告曹卫泽申请，原告在授信额度内于2014年7月15日、7月17日分别发放贷款各500000元，利率8.32%，逾期利率12.48%，期限为60个月；2015年7月11日、7月13日分别发放贷款各500000元，利率7.875%，逾期利率11.8125%，期限为60个月；2017年3月31日发放贷款500000元，利率7.6%，逾期利率11.40%，期限为60个月，还款方式均为阶段性等额本息还款法，借款人不按期偿付贷款本金、利息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。5笔贷款发放后，二被告分别自2017年11月5日、11月17日、12月11日、6月13日、11月30日开始未依约偿还各笔借款本息，截至2018年5月18日积欠借款本金1505195.66元，利息及逾期罚息104325.90元。原告认为，被告逾期还款行为严重损害原告合同利益，构成根本性违约，为维护自身合法权益，特诉至人民法院，请求依法判决。原告黄梅邮储银行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.《个人额度借款合同》(编号42007751213072738869)1份。2.《个人最高额抵押合同》（编号42007751313071603830）1份、抵押财产清单1份、房屋他项权证（房他证龙房抵字第××号）1份。3.《个人最高额抵押合同》（编号42007751313071603834）1份、抵押财产清单1份、房屋他项权证（房他证龙房抵字第××号）1份。4.《个人最高额抵押合同》（编号42007751313071603835）1份、抵押财产清单1份、房屋他项权证（房他证龙房抵字第××号）1份。5.日期分别为2014年7月15日、7月17日，2015年7月11日、7月13日，2017年3月30日的《个人额度借款支用单》各1份。6.日期分别为2014年7月15日、7月17日，2015年7月11日、7月13日，2017年3月31日的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》各1份。7.日期分别为2014年7月15日、7月17日，2015年7月11日、7月13日，2017年3月31日的《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》各1份。被告曹卫泽、桂爱芳均未应诉答辩，亦均未向本院提交证据。本院组织当事人对上述证据进行了证据交换和质证，被告曹卫泽、桂爱芳经传票传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。对原告黄梅邮储银行提交的证据，本院认定如下：黄梅邮储银行提交的证据均具有民事诉讼证据的真实性、关联性、合法性，能够作为认定案件事实的依据，可予采信。本院经审理认定事实如下：2013年7月18日，原告黄梅邮储银行与被告曹卫泽、桂爱芳签订《个人额度借款合同》，约定原告向曹卫泽、桂爱芳提供额度借款2000000元用于生产经营，额度存续期最长为120个月，自2013年7月18日至2023年7月18日，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定，借款人不按期（包括被宣布提前到期）偿还借款本金或支付贷款利息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息等。《个人额度借款合同》还约定借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿等。为确保双方于2013年7月18日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，双方于同日签订《个人最高额抵押合同》3份，均约定本合同项下担保债权确定的期间为2013年7月18日至2025年7月18日，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，原告有权宣布抵押权提前实现，有权处分抵押财产，并于同年7月19日办理了抵押物登记。抵押物、房屋他项权证号及最高限额分别为：1.位于黄梅县龙感湖农场严家闸办事处砖瓦厂私宅（房屋所有权证号：房权证龙房字第**，地号0705020），房他证龙房抵字第××号，最高限额260000元。2.位于黄梅县××××湖农场友谊大道全旺科技小区商住楼私宅（房屋所有权证号：房房权证龙房字第**地号090750084），房他证龙房抵字第××号，最高限额1041000元。3.位于黄梅县××××湖农场友谊大道全旺科技小区商住楼私宅（房屋所有权证号：房权房权证龙房字第**号090750084），房他证龙房抵字第××号，最高限额2400000元。在额度支用期和授信额度金额以内，2014年7月15日，原告根据曹卫泽额度支用申请向其发放贷款500000元，双方约定合同利率为年利率8.32%，逾期利率为年利率12.48%，借款期限从2014年7月15日至2019年7月15日，还款方式为等额本息还款法等，曹卫泽自2017年11月5日开始未依约偿还该笔借款本息，截至2018年5月18日积欠借款本金177475.07元，利息及逾期罚息11935.79元。同年7月17日，原告根据曹卫泽额度支用申请向其发放贷款500000元，双方约定合同利率为年利率8.32%，逾期利率为年利率12.48%，借款期限从2014年7月17日至2019年7月17日，还款方式为等额本息还款法等，曹卫泽自2017年11月17日开始未依约偿还该笔借款本息，截至2018年5月18日积欠借款本金186268.95元，利息及逾期罚息11752.33元。2015年7月11日，原告根据曹卫泽额度支用申请向其发放贷款500000元，双方约定合同利率为年利率7.875%，逾期利率为年利率11.8125%，借款期限从2015年7月11日至2020年7月11日，还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为12个月等，曹卫泽自2017年12月11日开始未依约偿还该笔借款本息，截至2018年5月18日积欠借款本金348847.62元，利息及逾期罚息18085.57元。同年7月13日，原告根据曹卫泽额度支用申请向其发放贷款500000元，双方约定合同利率为年利率7.875%，逾期利率为年利率11.8125%，借款期限从2015年7月13日至2020年7月13日，还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为12个月等，曹卫泽自2017年6月13日开始未依约偿还该笔借款本息，截至2018年5月18日积欠借款本金348847.62元，利息及逾期罚息38803.85元。2017年3月31日，原告根据曹卫泽额度支用申请向其发放贷款500000元，双方约定合同利率为年利率7.60%，逾期利率为年利率11.40%，借款期限从2017年3月31日至2022年3月31日，还款方式为等额本息还款法等，曹卫泽自2017年11月30日开始未依约偿还该笔借款本息，截至2018年5月18日积欠借款本金443756.40元，利息及逾期罚息23748.36元。因曹卫泽、桂爱芳未能清偿案涉全部借款本息，原告遂诉至本院，形成本案诉讼。本院认为，原告黄梅邮储银行与被告曹卫泽、桂爱芳签订的《个人额度借款合同》及其项下5笔单项借款合同和双方签订的3份《个人最高额抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为合法有效合同。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告在额度支用期和授信额度金额以内依约向曹卫泽、桂爱芳发放贷款合计2500000元，曹卫泽、桂爱芳亦应依约返还借款并支付利息，但曹卫泽、桂爱芳在借款期限内均未按合同约定履行还款义务，截至2018年5月18日积欠借款本金1505195.66元，利息及逾期罚息104325.90元，已构成违约，应当承担违约责任。根据案涉《个人额度借款合同》第四十二条、第四十七条约定，原告有权宣布案涉全部债务提前到期，并要求曹卫泽、桂爱芳立即清偿。案涉借款本息发生在曹卫泽、桂爱芳夫妻关系存续期间，系双方基于共同签字的共同意思表示形成的夫妻共同债务，应当共同偿还。故原告要求曹卫泽、桂爱芳共同返还本金并支付利息及逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求曹卫泽、桂爱芳按在约定的利率基础上加收50%的罚息标准支付逾期利息，系在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，应予准许。曹卫泽、桂爱芳与原告签订《最高额抵押合同》3份，分别约定在最高限额260000元、1041000元、2400000元以内，分别以共同共有的位于黄梅县龙感湖农场严家闸办事处砖瓦厂私宅1套及位于黄梅县××××湖农场友谊大道全旺科技小区商住楼私宅2套为案涉借款本息提供抵押担保，现案涉借款本息被宣布提前到期，原告有权就案涉抵押物行使抵押权并优先受偿，曹卫泽、桂爱芳应以其提供抵押担保的财产向原告承担抵押担保责任。故原告要求曹卫泽、桂爱芳以其抵押房屋承担抵押担保责任，其享有优先受偿权的诉讼请求，本院在最高限额3701000元以内予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第三十六条第一款、第四十一条、第五十三条第一款、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十四条第二款、第八十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、限曹卫泽、桂爱芳于本判决生效之日起七日内共同返还中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行借款本金1505195.66元并支付利息及逾期罚息（其中借款本金177475.07元的利息及逾期罚息，自2017年11月6日起按照年利率12.48%计付至本息清偿之日止；借款本金186268.95元的利息及逾期罚息，自2017年11月18日起按照年利率12.48%计付至本息清偿之日止；借款本金348847.62元的利息及逾期罚息，自2017年12月12日起按照年利率11.8125%计付至本息清偿之日止；借款本金348847.62元的利息及逾期罚息，自2017年6月14日起按照年利率11.8125%计付至本息清偿之日止；借款本金443756.40元的利息及逾期罚息，自2017年12月1日起按照年利率11.40%计付至本息清偿之日止）。二、若曹卫泽、桂爱芳届期未履行本判决第一项确定的还款义务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行有权以曹卫泽、桂爱芳共同共有的位于黄梅县龙感湖农场严家闸办事处砖瓦厂私宅1套（房屋所有权证号：房权证房权证龙房字第**0705020）及位于黄梅县龙感湖农场友谊大道全旺科技小区商住楼私宅2套（房屋所有权证号分别为房权证龙房权证龙房字第**80**龙房房权证龙房字第**090750084）拍卖、变卖的价款，在最高限额3701000元以内优先受偿。三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19290元，减半收取计9645元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行负担290元，曹卫泽、桂爱芳共同负担9355元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  吴干东二〇一八年十一月二十九日书记员  李 辉