湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘1002民初4239号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：肖帆，该公司董事长。 委托诉讼代理人：周干平，男，系公司员工。 委托诉讼代理人：黄福生，男，系公司员工。 被告：黄慧东，男。 被告：曹春林，女。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称“郴州农商银行”）与被告曹春林、黄慧东金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周干平、黄福生，被告黄慧东、曹春林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄慧东、曹春林偿还借款本金300000元及利息231075元（利息从2012年9月21日暂计算至2018年7月30日，从2018年7月31日起至实际清偿之日止的利息、罚息按月利率11.7‰计算），本息合计531075元；2、判令原告对被告黄慧东所有的抵押房产享有抵押权，原告有权在约定的担保范围内对该抵押房产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。 被告黄慧东、曹春林共同辩称：1、贷款并未被告所借，而是黄慧东的亲戚所借，利息也一直是亲戚在偿还，当初只是让我们提供担保；2、贷款被告未见过，也分文未用，被告不应当承担责任。 查明的事实 原告郴州农商银行围绕其诉讼请求依法提交了9份证据，证据均符合证据的“三性”，且相互佐证，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： （一）原告郴州农商银行前身是郴州市农村信用合作联社；被告黄慧东与被告曹春林系夫妻关系。2011年1月24日，被告黄慧东、曹春林以创业缺乏资金为由，向原告申请贷款，并提交了《借款申请报告》，经过内部审批，原告同意贷款。双方于2011年1月24日当天签订了《个人贷款合同》，约定：被告向原告贷款300000元；用途创业；借款期限为36个月；借款利率为年利率9.36%（月利率7.8‰）；借款自实际提款日起按日计息，按季结息，结息日为每季度末月的20日，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定；借款为抵押贷款；借款人承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、公告费等。 （二）同日，被告黄慧东、曹春林共同与原告签订《抵押合同》，自愿以黄慧东所有的、坐落于郴州市国庆北路****房屋（房产证号为郴房权证市测区字第**、建筑面积150.03㎡）作抵押担保，并约定：主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；本抵押合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、抵押处置费等）。双方为上述抵押物办理了抵押登记，原告取得他项权利证，证号为郴房他证北湖区字第5130005**；债权数额为30万元；债务人黄慧东、曹春林；原房号50B-2，现房号5B-02号。 （三）原告在2011年1月25日依约向被告发放了贷款300000元，被告黄慧东、曹春林在《借款借据》上签字确认“借款期限从2011年1月25日至2014年1月25日”。借款发生后，被告仅偿还了2012年9月21日之前的利息，之后未再依约还款，原告多次催讨均未果。截止到2018年7月30日，被告共欠原告本金300000元、利息231075元[其中包括：1、从2012年9月21日至2014年1月25日共492天，产生利息38376元（30万元×月利率7.8‰÷30×492天）；2、从2014年1月26日至2018年7月30日共1647天，产生利息192699元（30万元×逾期月利率11.7‰÷30×1647天）]；之后的利息按照月利率11.7‰[借期内月利率7.8‰×（1+50%）]另行计算至借款清偿之日止。 裁判的理由与结果 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。（一）被告黄慧东、曹春林作为共同借款人，共同与原告签订了《个人贷款合同》，且内容不违背法律、行政法规的规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行。原告已依约向被告发放了贷款，但被告仅依约偿还至2012年9月21日，之后未按约定还款已构成违约，故原告诉请被告黄慧东、曹春林偿还借款本金300000元、利息和罚息231075元（利息从2012年9月21日暂算至2018年7月30日止，后期利息、罚息按月利率11.7‰另行计算至贷款清偿之日止），本院予以支持。被告抗辩贷款并未被告所借，且分文未用，并无证据加以证明，且庭审中被告对原告提交的证据并无异议，故对被告抗辩不承担偿还责任的意见，本院不予采信。（二）被告黄慧东、曹春林自愿用房产为该笔借款作抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并就房产办理了抵押登记，抵押合法有效，根据《中华人民共和国担保法》的规定，原告在债务履行期满未受清偿的，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、由被告黄慧东、曹春林偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金300000元、利息和罚息231075元（利息从2012年9月21日暂算至2018年7月30日止，后期利息、罚息按“本金300000元、月利率11.7‰”另行计算至贷款清偿之日止），限被告于本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、原告郴州农村商业银行股份有限公司对被告黄慧东、曹春林提供的抵押物（坐落于郴州市国庆北路十（坐落于郴州市国庆北路****房屋（现房号**区字第00076391号、建筑面积150.03㎡）享有抵押权；如果被告黄慧东、曹春林未在本判决指定的期间履行完还款义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以上述抵押房产的折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿； 三、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9111元，减半收取4555.5元，由被告黄慧东、曹春林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  肖娜 二〇一八年十一月三十日 书记员  张靓 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的的主张，有责任提供证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。