河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）豫01民终16046号上诉人（原审被告）：周记卫，男，1980年7月19日出生，汉族，住河南省中牟县。上诉人（原审被告）：周龙安，男，1967年4月14日出生，汉族，住河南省中牟县。上诉人（原审被告）：周卫锋，男，1975年5月11日出生，汉族，住河南省中牟县。三上诉人委托诉讼代理人：吴国凯，郑州市中牟县青年路法律服务所法律工作者。三上诉人委托诉讼代理人：路遥，郑州市中牟县青年路法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：河南中牟农村商业银行股份有限公司郑庵支行。住所地郑州市中牟县郑庵镇政府东50米（振兴大道北侧）。负责人：张全套，行长。委托诉讼代理人：荀玉涛，系该行客户经理。委托诉讼代理人：詹昌中，系该行员工。原审被告：周国妮，男，1964年11月15日出生，汉族，住河南省中牟县。上诉人周记卫、周龙安、周卫锋因与被上诉人河南中牟农村商业银行股份有限公司郑庵支行（以下简称“中牟农商行郑庵支行”）、原审被告周国妮金融借款合同纠纷一案，不服河南省中牟县人民法院（2018）豫0122民初2571号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年10月17日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。周记卫、周龙安、周卫锋上诉请求：1、撤销河南省中牟县人民法院（2018）豫0122民初2571号民事判决书第三项；2、改判周记卫、周龙安、周卫锋不承担连带清偿责任。改判为周记卫、周龙安、周卫锋不承担赔偿责任，并解除与周国妮的担保合同；3、本案诉讼费用由中牟农商行郑庵支行承担。事实和理由：1、本案的格式合同是中牟农商行郑庵支行提供的，关于合同内容、借款期限、担保期限的约定不公平、属于霸王条款，且签订合同时中牟农商行郑庵支行未告知周记卫、周龙安、周卫锋连带保证责任的内容及后果；2、周记卫、周龙安、周卫锋没有与中牟农商行郑庵支行订立担保合同的意思表示，担保无效；3、周记卫、周龙安、周卫锋只对2017年3月周国妮的8万元借款承担担保责任，中牟农商行郑庵支行在没有告知周记卫、周龙安、周卫锋，也未让三人补签担保合同的情况下，又借给周国妮8万元，周记卫、周龙安、周卫锋对第二笔8万元借款不应当承担担保责任；4、周卫锋没有办卡，本就不应当成为担保人，更不应当承担担保责任；5、本案借款期限尚未届满，周国妮不存在违约情形；6、周国妮的房屋价值13万元，还在郑庵村镇银行有建房款10万元，足以清偿本案借款。郑庵支行辩称，周记卫、周龙安、周卫锋的上诉理由没有法律依据，三人均为成年人，应当按照合同约定承担相应的责任。是否办卡不是担任保证人的前提条件。周国妮经合法传唤未到庭，也未提交书面意见。中牟农商行郑庵支行向一审法院起诉请求：1、解除中牟农商行郑庵支行与周国妮签订的个人借款合同；2、周国妮偿还欠款80000元并按照月利率8.4‰支付自2018年3月21日至实际清偿之日的利息；3、周记卫、周龙安、周卫锋对该笔债务承担连带清偿责任。一审法院认定事实：2017年2月25日，周国妮作为借款人，中牟农商行郑庵支行作为贷款人，双方签订了《最高额个人借款合同》，合同主要内容有：1、周国妮向中牟农商行郑庵支行申请从2017年2月25日至2020年2月24日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币（大写）捌万元整；2、借款用途：超市；还款来源：家庭收入及各项收入；3、借款期限：贷款期限为36个月，自2017年2月25日起至2020年2月24日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；4、贷款利率：固定利率，月利率8.4‰；5、结息：按月结息，结息日固定为每月的第20日；6、付息：借款人应在结息日向贷款人支付利息，首次付息日为借款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清；7、债权担保：由周龙安、周记卫、周卫锋提供的保证担保；8、借款人违约情形：借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务；9、贷款人救济措施：宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；解除本合同。同日，周龙安、周记卫、周卫锋作为保证人，中牟农商行郑庵支行作为债权人，签订了《最高额保证合同》，合同主要内容为：1、为确保周国妮与债权人在2017年2月25日至2020年2月24日的期间内连续签署的一系列合同（以下简称“主合同”）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。2、担保主债权：债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过捌万元整。3、保证范围：保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。4、保证方式：保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿。5、保证期间：保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。2017年3月10日，中牟农商行郑庵支行向周国妮发放贷款8万元，后周国妮清偿全部借款及利息。2018年2月11日，周国妮再次向中牟农商行郑庵支行借款8万元，约定借款期限为23个月30天，自2018年2月11日至2020年2月10日止，月利率为8.4‰。周国妮借期利息清偿至2018年3月20日。后因周国妮未按照约定继续向中牟农商行郑庵支行支付利息，中牟农商行郑庵支行认为周国妮的行为构成违约，故诉至该院。一审法院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。借款人应当按照约定的期限支付利息。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满前没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。本案中，中牟农商行郑庵支行与周国妮、周龙安、周记卫、周卫锋之间签订的《最高额个人借款合同》及《最高额保证合同》，依法成立，合法有效，该院予以认定。中牟农商行郑庵支行按合同约定履行了向周国妮发放借款8万元的义务，周国妮未按合同约定履行支付利息的义务，构成违约，应当承担违约责任。中牟农商行郑庵支行与周国妮签订的《最高额个人借款合同》中明确约定借期月利率为8.4‰且借款人违反本合同任一约定的，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用并可以解除本合同。故中牟农商行郑庵支行要求解除与周国妮签订的《最高额个人借款合同》并要求周国妮偿还借款80000元及按照月利率8.4‰支付自2018年3月21日起至实际清偿之日止的利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，予以支持。周记卫、周龙安、周卫锋作为连带责任保证人应当按照合同约定对周国妮的上述债务承担连带清偿责任。故中牟农商行郑庵支行要求周记卫、周龙安、周卫锋对周国妮的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，于法有据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、解除中牟农商行郑庵支行与周国妮2017年2月25日签订的《最高额个人借款合同》；二、周国妮于判决生效之日起十日内偿还中牟农商行郑庵支行借款人民币80000元并支付利息（利息自2018年3月21日起至实际清偿之日止以80000元为基数，按月利率8.4‰计算）；三、周记卫、周龙安、周卫锋对周国妮的上述债务承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1800元，减半收取900元，由周国妮、周记卫、周龙安、周卫锋负担。二审中，当事人围绕上诉请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。中牟农商行郑庵支行称该行系统曾于2018年3月21日从周国妮账户自动扣划利息17.91元，2018年6月14日扣划利息586.18元，并提交了贷款账户明细予以证明，本院对此予以确认。本院经审理查明的其他事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，周记卫、周龙安、周卫锋对《最高额保证合同》上签名的真实性予以认可，其作为完全民事行为能力人，应当对合同约定的法律责任有明确的认知。《最高额保证合同》约定“周国妮与债权人（中牟农商行郑庵支行）在2017年2月25日至2020年2月24日的期间内连续签署的一系列合同（以下简称“主合同”）……保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证”，周国妮于2018年2月11日与中牟农商行郑庵支行订立的175000344081号《借款合同》，属于《最高额保证合同》约定的主合同范围，周记卫、周龙安、周卫锋应当按照《最高额保证合同》约定对该《借款合同》项下本息承担连带保证责任。对周记卫、周龙安、周卫锋主张的不承担保证责任的诉请，本院不予支持。中牟农商行郑庵支行认可2018年3月21日后又从周国妮账户中扣划604.09元用于归还涉案借款利息，该部分利息应从周国妮所欠利息数额中予以扣减。一审法院认定的借款利息数额有误，应予纠正。综上所述，周记卫、周龙安、周卫锋的上诉请求不能成立，应予驳回。一审法院认定事实错误，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、维持河南省中牟县人民法院（2018）豫0122民初2571号民事判决第（一）项；二、变更河南省中牟县人民法院（2018）豫0122民初2571号民事判决第（二）项，即“周国妮于判决生效之日起十日内偿还中牟农商行郑庵支行借款人民币80000元并支付利息（利息自2018年3月21日起至实际清偿之日止以80000元为基数，按月利率8.4‰计算）”为“周国妮于判决生效之日起十日内偿还中牟农商行郑庵支行借款人民币80000元并支付利息（利息自2018年3月21日起至实际清偿之日止以80000元为基数，按月利率8.4‰计算），扣除已经支付的利息604.09元”；三、变更河南省中牟县人民法院（2018）豫0122民初2571号民事判决第（三）项，即“周记卫、周龙安、周卫锋对周国妮的上述债务承担连带清偿责任”为“周记卫、周龙安、周卫锋对周国妮所负债务承担连带清偿责任”;四、驳回中牟农商行郑庵支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1800元，减半收取900元，二审案件受理费1800元，共计2700元，由周国妮、周记卫、周龙安、周卫锋负担。本判决为终审判决。审判长  石红振审判员  马常有审判员  李文兵二〇一八年十一月二十八日书记员  周 晗