河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0311民初4441号原告：中国光大银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区开元大道五洲大厦裙楼**。负责人：刘博。委托代理人：智慧，河南万特律师事务所律师，特别授权。被告：王香娜，女，汉族，1986年2月23日出生，住河北省邯郸市魏县。被告：杨亮，男，汉族，1987年7月16日出生，住河北省邯郸市魏县。被告：梁战军，男，1970年1月13日出生，汉族，现住洛阳市洛龙区。被告：杨斐，女，汉族，1976年11月11日出生，住洛阳市西工区。委托代理人：肖春，河南先为律师事务所律师，特别授权。被告:王香菊，女，汉族，1975年8月27日出生，住河北省邯郸市魏县。被告：郑州鸿翔化妆品有限公司。住。住所地：郑州市**陇海中路****楼******/div>法定代表人：霍香岭。原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行与被告王香娜、杨亮、梁战军、杨斐、王香菊、郑州鸿翔化妆品有限公司借款合同纠纷一案，本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行的委托代理人智慧、被告杨斐的委托代理人肖春到庭参加了诉讼，被告王香娜、杨亮、梁战军、王香菊、郑州鸿翔化妆品有限公司司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王香娜、杨亮共同向原告偿还贷款本金1924153.57元；2、请求判令被告王香娜、杨亮共同向原告支付利息及逾期罚息共计463771.87元（该利息按照个人贷款合同约定的年利率8.4%计算，逾期罚息为该合同约定的贷款利率基础上上浮50%，暂计至2017年2月23日，实付利息和逾期罚息应计至本息付清之日止）；3、请求判令被告梁战军、杨斐、郑州鸿翔化妆品有限公司、王香菊对第一项、第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4、请求判令各被告承担本案的受理费、保全费等全部诉讼费用。事实与理由：2014年6月28日，被告王香娜、梁战军、杨斐与原告签订了《联合保证合同》，该合同约定被告王香娜、梁战军、杨斐自愿组成联保小组，在2014年6月28日至2015年6月28日期间，当该联保小组中的联保成员向原告提出贷款时，其他联保成员均自愿为其债务承担连带保证责任，无需再另行签订保证合同。2014年6月28日，被告王香娜与原告签订了《个人贷款合同》，合同约定原告向被告王香娜发放个人助业贷款2000000元，贷款期限为自2016年6月28日至2015年6月28日止，贷款年利率为8.4%，如被告王香娜逾期还款，则原告有权计收罚息，罚息利率为该合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，被告郑州鸿翔化妆品有限公司、王香菊同意为上述借款承担连带保证责任。被告杨亮与借款人王香娜系夫妻关系，其向原告承诺，自愿与借款人王香娜共同承担该笔借款的还款责任。贷款合同签订后，原告依约向被告王香娜履行了出借贷款的义务。合同约定的贷款期满后，被告王香娜并未按照合同约定履行还款的义务。拖欠原告本金、利息、罚息。原告与被告所签《联合保证合同》、《个人贷款合同》等系各方意思的真实表示合法有效，原告依约履行出借贷款义务，但各被告却未履行还款义务和承担担保责任，原告多次找各被告协商无果，故起诉至法院，请求法院依法支持其诉讼请求。被告杨斐辩称：我与被告梁战军、王香娜签订的《联合保证合同》完全是迫于原告单方面的要求签订的，该合同违背了我的真实意愿，应认定无效。另外，根据原告的内部文件规定，联保成员中已经还清自己所欠借款本息的借款人可免除其对其他成员的担保责任，现我已经足额还清了自己在原告处的借款本息，不需要再对本案的贷款本息承担担保责任。被告王香娜、杨亮、梁战军、王香菊、郑州鸿翔化妆品有限公司缺席，未提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法向法庭提交了以下证据：1、《联合保证合同》，拟证明原告与被告王香娜、梁战军、杨斐于2014年6月28日签订了《联合保证合同》，合同约定在2014年6月28日至2015年6月28日期间，当该联保小组中的联保成员向原告提出贷款时，其他联保成员均自愿为其债务提供连带保证责任，无需另行签署保证合同；2、《个人贷款合同》及借据，拟证明2014年6月28日，被告王香娜与原告签订《个人贷款合同》，合同约定原告向被告王香娜发放个人助业贷款2000000元，贷款期限自2014年6月28日至2015年6月28日止，贷款年利率8.4%，如被告王香娜逾期还款，则原告有权计收罚息，罚息利率为该合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，被告郑州鸿翔化妆品有限公司、王香菊同意为上述借款承担连带保证责任；3、借款申请人及配偶的声明及承诺，拟证明被告杨亮与借款人王香娜系夫妻关系，其向原告承诺自愿与借款人王香娜共同承担该笔借款的还款责任；4、银行流水单，拟证明借款人的还款情况及剩余未还本金和利息的总和。被告杨斐对以上证据的真实性无异议，但认为其本人在签订合同时并非其真实意愿。另外，杨斐本人在原告处申请的贷款本息已清偿完毕，且本案《联保合同》上约定联保成员所担保的借款时间是2014年6月28日至2015年6月28日，如果被告王香娜申请的贷款在2015年6月28日之后办理过续贷手续，联保成员不承担担保责任。被告王香娜、杨亮、梁战军、王香菊、郑州鸿翔化妆品有限公司缺席，未发表质证意见。本院根据当事人的陈述和经审查确认的证据认定事实如下：2014年6月28日，被告王香娜、梁战军、杨斐与原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行签订了(2014)光大洛分营互助金光银联保字第002号《联合保证合同》，该合同约定被告王香娜、梁战军、杨斐自愿组成联保小组，自2014年6月28日至2015年6月28日期间，当该联保小组中的联保成员向原告提出使用主合同项下的额度时，其他联保成员均自愿为其债务提供连带保证责任，且无需另行签署保证合同。该《联保合同》中还约定各联保成员应承担保证责任的主债权范围为所有联保成员对原告所承担的债务，包括但不限于本金、利息、罚息、其他相关费用及原告为实现债权的费用（如律师费、诉讼费、执行费、公证费等）。该合同担保的主合同项下每笔具体债务的保证期间单独计算，保证期间自每笔被担保的债务履行届满之日起两年。同日，被告王香娜与原告签订了光大洛分营（互助金）2014017号《个人贷款合同》，合同约定原告向被告王香娜发放个人助业贷款2000000元，贷款期限12个月，自2014年6月28日至2015年6月28日，实际贷款期限以贷款借据中的约定为准，贷款年利率为8.4%，还款方式为按月还息一次还本，如被告王香娜未按期归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为该合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，即年利率为12.6%。对借款人未按时还清的利息，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。被告郑州鸿翔化妆品有限公司、王香菊自愿为借款人王香娜在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向原告提供连带责任保证，并在《个人贷款合同》的“保证人”处签字（按印）、盖章，保证期间为合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起两年。另外，被告杨亮与被告王香娜系夫妻关系，其在被告王香娜向原告借款前向原告签署了借款申请人及配偶的声明及承诺，承诺同意借款人王香娜的借款及提供担保的行为，愿意与借款人共同承担还款义务。合同签订后，原告于2014年7月1日向被告王香娜委托划转的账户转入2000000元贷款，借据上约定贷款期限自2014年7月1日至2015年7月1日。贷款发放后，被告王香娜足额付息至2015年6月20日，后于2015年7月1日偿还本金41.3元、2016年3月17日偿还本金36386.3元、2016年3月18日偿还本金39418.83元，剩余本金1924153.57元及利息未还。原告多次要求被告还款，被告均不予承担还款义务，现原告根据《个人贷款合同》、《联保合同》的约定就剩余未还本金及利息起诉至法院，请求法院依法支持其诉讼请求。本院认为，原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行与被告王香娜、王香菊、郑州鸿翔化妆品有限公司签订的《个人贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，该合同于法无悖合法有效，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。原告已依约向被告王香娜发放了贷款，被告王香娜也应按时付息到期还本，被告王香娜未按照合同约定的时间支付利息及本金的行为已经构成违约，应当承担违约责任。本院对原告要求被告王香娜偿还借款本金1924153.57元的诉讼请求予以支持。关于利息部分，原告与被告王香娜在《个人贷款合同》中约定年利率为8.4%，罚息为12.6%/年，还款方式为按月付息，到期一次性还本，借款人未按期归还本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，对借款人未按时还清的利息，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。根据原告提供的被告王香娜的还款明细及中国人民银行关于复利计收标准的规定，本院认定被告王香娜在借期内应付未付利息为5133.33元，截止到2017年2月23日应支付的罚息为413004.67元、复利为1083.39元。另外，被告王香娜、梁战军、杨斐与原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行签订的《联合保证合同》的落款处均有各联合保证人本人的签字按印，合同中约定当联保成员向原告提出使用主合同项下额度时，其他联保成员均应自愿履行连带责任保证，联保小组中任一联保成员未按照主合同履行约定债务的，其他联保成员均自愿履行连带保证责任。现被告杨斐没有证据证明其是在非自愿、受胁迫等违背其真实意愿的情况下签的字，也未提供证据证明原告向其承诺本人向原告的贷款还清后可以免除联保合同中的保证责任，故本院对被告杨斐的答辩意见不予支持。另外，被告郑州鸿翔化妆品有限公司、王香菊在《个人贷款合同》中保证人处的签字（按印）、盖章行为均是其真实意思表示，应当承担保证责任，上述被告理应在保证范围内对被告王香娜的债务承担连带担保责任。被告杨亮作为被告王香娜的配偶在声明书上签字确认同意被告王香娜的借款并承诺共同承担还款义务，其应与被告王香娜共同承担还款义务。被告王香娜、杨亮、梁战军、王香菊、郑州鸿翔化妆品有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在法定期间内未向本院提出答辩，也未提交证据予以反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王香娜、杨亮于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行借款本金1924153.57元及期内应付利息5133.33元，共计1929286.9元；二、被告王香娜、杨亮于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行截止到2017年2月23日的罚息413004.67元及复利1083.39元，共计414088.06元；三、被告王香娜、杨亮于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行借款本金1924153.57元的罚息（罚息自2017年2月24日起按照年利率12.6%的标准计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；四、被告王香娜、杨亮于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行借期内未付利息5133.33元的复利（复利自2017年2月24日起按照年利率12.6%的标准计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；五、被告梁战军、王香菊、郑州鸿翔化妆品有限公司对上述第一、二、三、四项判决承担连带清偿责任；六、驳回原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息本案受理费25903元，保全费5000元，由被告王香娜、杨亮、梁战军、杨斐、王香菊、郑州鸿翔化妆品有限公司共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  常 锐人民陪审员  李少宇人民陪审员  侯鑫明二〇一八年十一月五日书 记 员  马金金