吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）吉2401民初2608号 原告：李宏斌，男，1973年5月9日生，汉族，无职业，住吉林省长春市宽城区。 委托诉讼代理人：朴灿勇，吉林海兰江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张磊，吉林海兰江律师事务所律师。 被告：潘岩，男，1979年1月18日生，汉族，住吉林省图们市江边铁路住宅**。 原告李宏斌诉被告潘岩民间借贷纠纷一案，本院于2018年4月24日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年9月18日公开开庭进行了审理。开庭审理时，原告李宏斌的委托诉讼代理人朴灿勇到庭参加了诉讼。被告潘岩经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 李宏斌向本院提出诉讼请求：1.潘岩偿还借款本金27819.13元及利息（自2016年9月30日至实际给付之日，按月利率2%计算）；2.案件受理费由潘岩负担。事实与理由：2016年3月7日，李宏斌与潘岩签订借款协议，约定潘岩向李宏斌借款4万元，借款期限为18个月，即自2016年3月30日至2017年8月30日，潘岩每月还款3178.21元。签订借款协议后，李宏斌于2016年3月7日通过中介机构向潘岩实际支付借款本金4万元。截至2016年9月30日，潘岩未按约定还款，尚欠李宏斌借款本金27819.13元。经李宏斌多次催要，潘岩至今未偿还借款本息。 潘岩未提出答辩意见。 经审理查明：2013年9月8日，长春市华玺惠济投资管理有限公司与上海富友支付服务股份有限公司签订代收付业务服务合同，约定上海富友支付服务股份有限公司受长春市华玺惠济投资管理有限公司提供的代收付业务、代收款业务，服务内容按代收付服务注册登记表中所填写的业务实施，长春市华玺惠济投资管理有限公司提供的收付款账户为李宏斌。 2015年9月19日，长春市华玺惠济投资管理有限公司与上海富友支付服务股份有限公司签订富友综合支付受理协议，约定上海富友支付服务股份有限公司为长春市华玺惠济投资管理有限公司提供进行交易所需的支付服务，有效期限至2016年9月7日。 2016年3月4日，李宏斌与潘岩签订借款协议，约定潘岩向李宏斌借款51456.38元，借款期限为18个月，自2016年3月30日至2017年8月30日，于每月15日偿还本息3178.22元；逾期还款,违约金按照当月应还本息10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息，每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取，每日单独计算；如因借款人原因导致未能结清当月全部欠款，则按本协议逾期违约金、罚息条款执行；若借款人偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；如果借款人擅自改变协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务，出借人有权提前终止本协议，借款人须在出借人提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。 同日，潘岩与华玺永成信息咨询（北京）有限公司、长春华玺信用管理服务有限公司、长春市华玺惠济投资管理有限公司签订信用咨询及管理服务协议（借款人），合同约定潘岩有权向华玺永成信息咨询北京有限公司了解其在长春华玺信用管理服务有限公司的信用评审进度及结果；潘岩在申请及实现借款的全过程中，必须如实向华玺永成信息咨询北京有限公司、长春华玺信用管理服务有限公司、长春市华玺惠济投资管理有限公司提供所要求提供的个人信息；潘岩在长春华玺信用管理服务有限公司建立个人信用账户，授权长春华玺信用管理服务有限公司基于潘岩提供的信息及长春华玺信用管理服务有限公司独立获取的信息来管理潘岩的信用信息；潘岩经长春市华玺惠济投资管理有限公司推荐，与特定的出借人于2016年2月25日签订借款协议（借款金额为51456.38元）；潘岩按本协议约定向华玺永成信息咨询北京有限公司支付咨询费9050.54元，向长春华玺信用管理服务有限公司支付审核费572.82元，向长春市华玺惠济投资管理有限公司支付服务费1833.02元。咨询费、审核费、服务费由潘岩授权出借人在其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询费、审核费及服务费由出借人代为支付给华玺永成信息咨询（北京）有限公司、长春华玺信用管理服务有限公司、长春市华玺惠济投资管理有限公司；潘岩指定其在中国建设银行延边图们市支行的尾号为3459号的账户作为收款、还款等资金往来的专用账户（与借款协议中潘岩指定的账户一致）。签订合同后，李宏斌未向华玺永成信息咨询（北京）有限公司、长春华玺信用管理服务有限公司、长春市华玺惠济投资管理有限公司支付咨询费、审核费、服务费等。 2016年3月4日，潘岩向华玺永成信息咨询北京有限公司出具授权委托书，授权华玺永成信息咨询北京有限公司通过合作机构从其账户扣划与李宏斌签订的借款协议和信用咨询与管理服务协议项下的应向李宏斌归还的全部款项和应向华玺永成信息咨询北京有限公司及协议中规定的其他公司支付的全部款项，授权有效期限至潘岩应向李宏斌和协议规定的相关公司归还及支付全部款项（包括借款本息、各项手续费、罚息、复利、滞纳金、违约金及本人应向协议规定的相关公司支付的其他任何费用）结清之日止。潘岩在还款事项提醒函中签字，确认每月还款日期、还款额、逾期罚息、违约金等事项进行确认。 上海富友支付服务股份有限公司向长春市华玺惠济投资管理有限公司出具情况说明，内容为：“上海富有支付服务股份有限公司根据与贵司长春市华玺惠济投资管理有限公司签订的相关支付协议，按照华玺惠济发来的支付指令，通过富友支付合作的通道进行款项交易”，并附交易明细。2016年3月7日，上海富友支付服务股份有限公司向潘岩尾号为3459号账户支付4万元。借款后，潘岩偿还借款本金12180.87元，并支付截至2016年9月29日的借款利息6888.45元，尚欠李宏斌借款本金27819.13元及利息。 2018年8月31日，长春市华玺惠济投资管理有限公司、长春华玺信用管理服务有限公司、华玺永成信息咨询（北京）有限公司出具证明，证明李宏斌同长春市华玺惠济投资管理有限公司、长春华玺信用管理服务有限公司、华玺永成信息咨询（北京）有限公司为合作关系，李宏斌提供资金，三家公司负责为其在延吉地区寻找借款人，提供各项服务，代取服务费用。延吉地区的借款人同华玺永成信息咨询（北京）有限公司、长春华玺信用管理服务有限公司签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》。根据该协议，华玺永成信息咨询（北京）有限公司负责为借款人提供办理借款的信息咨询，并在借款人申请借款过程中协助其办理各项手续，长春华玺信用管理服务有限公司为借款人实现成功借款提供咨询并出具审核意见，借款人通过长春华玺信用管理服务有限公司审核，在华玺永成信息咨询（北京）有限公司同出借人签订借款协议后，长春市华玺惠济投资管理有限公司指令上海富友支付服务股份有限公司向借款人支付借款数额。2014年9月1日，长春市华玺惠济投资管理有限公司与李宏斌签订委托付款协议，有效期限至2020年12月31日。在该委托付款协议有效期内，长春市华玺惠济投资管理有限公司接受李宏斌的委托向其2016年度在延吉地区的借款人支付借款，因长春市华玺惠济投资管理有限公司根据上述协议享有转委托权，故将该事项转委托于上海富友支付服务股份有限公司。约定李宏斌与借款人之间的借款真实有效，李宏斌为该借款合同法律关系的债权人，长春市华玺惠济投资管理有限公司、长春华玺信用管理服务有限公司、华玺永成信息咨询（北京）有限公司、上海富友支付服务股份有限公司仅为其提供各项服务，代其向借款人支付借款，并非债权人，该债权归属于李宏斌。 认定上述事实的证据有：借款协议、信用咨询及管理服务协议、授权委托书、还款事项提醒函、上海富友支付服务股份有限公司出具的情况说明及交易明细、证明、富友综合支付受理协议、代收付业务服务合同、中国工商银行电子回单、以及原告的陈述。 本院认为：合法的借贷关系应受法律保护。李宏斌与潘岩签订借款合同，李宏斌按照约定向潘岩交付借款，双方之间的借贷关系成立。关于借款金额，虽然李宏斌和潘岩约定借款金额为51456.38元，但李宏斌实际支付给潘岩的本金为4万元，故本院确认潘岩向李宏斌借款金额为4万元。关于潘岩支付的利息及其他借款费用，根据《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条规定：“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”潘岩支付的借款费用及支付利息、违约金、罚息等不能超过年利率36%，借款本金4万元自2016年3月30日至2016年9月29日的利息，按照年利率36%计算，为7200元，故李宏斌收取截止2016年9月29日的利息6888.45元符合法律规定，故潘岩应返还给李宏斌剩余本金27819.13元。关于李宏斌要求潘岩按月利率2%计付自2016年9月30日起的借款利息的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，故本院予以支持。潘岩未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告潘岩于本判决生效后立即返还原告李宏斌借款本金27819.13元，并支付利息（以借款本金27819.13元为基数，自2016年9月30日至清偿之日，按月利率2%计算）。 如被告潘岩未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费760元，公告费600元，共计1360元（原告已预交），由被告潘岩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审 判 长  崔海兰 人民陪审员  霍忠瑞 人民陪审员  金明善 二〇一八年十一月五日 书 记 员  朴艺花