江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0281民初10993号原告:江阴市诚信模具有限公司，住所地江阴市法定代表人:李晓祥，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙强，江阴市青阳镇法律服务所法律工作者。被告:都邦财产保险股份有限公司无锡中心支公司，住所地无锡市主要负责人：陈祺，该公司总经理。委托诉讼代理人：曹锦君，女，该公司职员。委托诉讼代理人：盛雪川，江苏卓岳律师事务所律师。原告江阴市诚信模具有限公司（以下简称诚信公司）诉被告都邦财产保险股份有限公司无锡中心支公司（以下简称都邦保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告诚信公司的委托诉讼代理人孙强、被告都邦保险公司的委托诉讼代理人曹锦君、盛雪川到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诚信公司向本院提出诉讼请求：判令都邦保险公司赔付诚信公司因龙求兴工伤事故死亡造成的损失40万元并承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年5月2日，诚信公司为36位员工（其中包括龙求兴）投保了团体意外伤害保险，保险期限自2017年5月4日0时起至2018年5月3日24时止。2017年7月13日10时许，龙求兴在诚信公司工作中突发意识丧失，经送江阴市青阳医院抢救无效于当天死亡。2017年7月20日，经江阴市青阳镇人民调解委员会调解，诚信公司与龙求兴的妻子吴金葵、女儿龙江爱、龙爱菊为龙求兴因工伤死亡的赔偿达成协议：由诚信公司赔偿吴金葵、龙江爱、龙爱菊一次性工亡补助金、丧葬费、交通费、住宿费及适当的补助费计78万元。诚信公司履行了给付义务后，吴金葵、龙江爱、龙爱菊将本合同项下权利转让给诚信公司。2018年6月5日，江阴市人力资源和社会保障局认定龙求兴为工伤。后诚信公司向都邦保险公司理赔时，都邦保险公司以龙求兴系猝死为由拒绝赔付。诚信公司认为，龙求兴在工作中因突然意识丧失，经抢救无效死亡，属于工伤的范畴。双方在保单的特别约定中，参照赔偿的标准也是按照《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》为基础，都邦保险公司理应按照双方特别约定的条款予以赔偿。为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告都邦保险公司辩称：1、对事故的发生、投保的情况、诚信公司的登记情况没有异议，但是诚信公司起诉的资格是受让而来，真实性无法确认。2、龙求兴是因自身的疾病导致的死亡，不属于团体意外伤害的保险责任范围。3、本案属于合同条款第六条第八项约定的免责情形，且都邦保险公司对该免责条款进行了明确的提示和说明。特别约定的第8项约定了伤残赔偿金的给付标准和条件、比例，只是为了解决发生意外伤害情况下涉及的残疾程度的情况处理，而非保险责任范围的约定。3、诚信公司在别的保险公司投保了相关的意外伤害保险，不能使诚信公司获得超过实际支付工伤赔款的钱款，否则容易引发道德风险。本院经审理认定事实如下：一、2017年5月3日，诚信公司向都邦保险公司投保团体意外伤害保险，每位被保险人意外伤害保险40万元，被保险人为诚信公司的36名员工（含龙求兴），保险期间为2017年5月4日0时起至2018年5月3日24时止，保费35640元。同日，诚信公司缴纳保费。都邦保险公司团体意外伤害保险（2014版）条款约定：保险责任第五条第一款第一项约定意外身故保险责任：被保险人在本合同保险期间内遭受意外伤害事故，且自事故发生之日起180天（含180天），因该意外伤害事故直接导致身故，保险人按本合同约定的保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。责任免除第六条第八项加黑加粗约定：被保险人疾病，包括但不限于中暑、猝死，直接或间接导致被保险人身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任。释义第四条约定：意外伤害事故指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。释义第十九条：猝死指急性症状发生后即刻或者在六小时内发生的死亡。特点是死亡急骤，出人意料，自然死亡或非暴力死亡。特别约定清单第8条：伤残赔偿金按伤残鉴定机构出具的伤残程度鉴定书，并对照国家发布的《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》确定伤残等级而支付相应赔偿…。投保人声明加黑加粗载明：…我单位确认已收到投保险种条款，且保险人对投保险种条款进行了说明尤其是对保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款进行了明确说明，对投保险种条款尤其是保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款以及投保须知、特别约定等，我单位均已经认真阅读、理解，没有异议并同意遵守…。诚信公司在投保单为处加盖公章。二、龙求兴与吴金葵系夫妻关系，共生育两女龙江爱、龙爱菊。2017年7月13日上午10时许，龙求兴在单位工作时突发疾病。后送江阴市青阳医院抢救，经抢救无效于当天死亡。江阴市青阳社区卫生服务中心出具居民死亡医学证明（推断）书，载明死亡时间2017年7月13日10时00分，死亡原因为：其他猝死，原因不知。2018年6月5日，江阴市人力资源和社会保障局认定龙求兴受到事故伤害，符合《工伤保险条例》第十五条第（一）项之规定，属于工伤认定范围，现予以认定为工伤。另查明：2017年7月20日，吴金葵、龙江爱、龙爱菊出具转让声明主要载明：龙求兴家属已与诚信公司就赔偿事宜达成一致意见，并将都邦保险公司的保险合同的保险金请求权转让给诚信公司。上述事实有诚信公司提供的保险单、保险条款、被保险人清单、户籍信息证明、居民死亡医学证明书、火化证、人民调解协议书及付款凭证、收条、转让声明、工伤认定书，都邦保险公司提供的保险条款、投保单、特别约定说明、被保险人名单、保险合同签收回执、勘查笔录、录音及文字整理稿以及当事人的陈述等在卷予以佐证，本院予以认定。本院认为，诚信公司与都邦保险公司签订的保险合同合法有效，被保险人龙求兴的法定继承人将保险权利转让给诚信公司后，诚信公司可以以自己的名义就已转让部分的权利向都邦保险公司进行主张。本案所涉团体意外伤害保险条款对保险责任、责任免除进行了明确约定，特别是第六条责任免除第八项加黑加粗约定了被保险人猝死保险人不承担给付保险金的责任，并且条款对其中意外伤害事故、猝死进行了释义。本案都邦保险公司提供的投保单能够证明都邦保险公司交付保险条款并在投保时就条款内容特别是免责条款向诚信公司进行了提示和说明，上述免责条款具有法律效力。根据诚信公司提供的相关证据，龙求兴的死亡原因推断为其他猝死，不属于保险合同约定的意外伤害事故，不在意外身故保险金的保险责任范围内，且猝死属于保险合同约定的责任免责范围，故诚信公司要求都邦保险公司支付理赔款的诉讼请求依据不足，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回江阴市诚信模具有限公司的全部诉讼请求。案件受理费减半收取3650元（江阴市诚信模具有限公司已预交），由江阴市诚信模具有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时，根据上诉请求，按照《诉讼费用交纳办法》规定的标准预交第二审案件受理费，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员  陈艳红二〇一八年十一月十五日书记员  陈连坤本案援引法律条款《中华人民共和国保险法》：第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的都邦保险公司。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《中华人民共和国民事诉讼法》：第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。