云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0103民初3579号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室。负责人：彭才茂，系该行行长。委托诉讼代理人：丁瑜、杨文菁，云南震序律师事务所律师，一般授权代理。被告：李继冬，男，汉族，1977年7月20日生。原告招商银行股份有限公司昆明分行诉被告李继冬金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年8月31日公开开庭进行了审理，原告招商银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人丁瑜、杨文菁到庭参加了诉讼，被告李继冬经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告李继冬归还截止到2018年2月22日的贷款本金260000元、利息8670.99元、复息183.09元（合计268854.08元）；2、判令被告李继冬支付上述贷款本金自2018年2月23日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复息；3、判令被告李继冬支付原告为实现债权支出的律师费8000元；4、判令被告李继冬不能清偿上述债务时，由原告对抵押物昆明市正和小区和秀巷4幢2单元第1层102号房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；5、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用。事实与理由：原告与被告李继冬于2012年2月29日签订了《个人授信及担保协议》。该协议约定原告同意向被告李继冬提供贷款总额为26万元的可循环授信额度，期限为120个月，自2012年2月29日起至2022年2月28日止，并由被告李继冬以其所有的位于昆明市正和小区和秀巷X幢2单元第1层102号房产（房屋所有权证号：昆房权证西山字第**）为上述贷款提供抵押担保。上述事项经昆明市明信公证处公证，并于2012年3月5日出具了（2012）云昆明信证经字第2434号《公证书》。2012年3月6日，原告取得编号为昆房他证（西山）字第××号他项权利证书，抵押权依法设立。2012年2月29日，原告与被告李继冬签订了《个人贷款周转易协议书》，约定开通周转易功能，贷款执行利率为同期基准利率上浮50%，还款方式为按月付息、到期还本，利率调整方式为不变。协议签订后，被告李继冬于2017年3月19日至2017年5月30日期间分三次支用了该笔贷款共计人民币26万元整，原告已完全履行了合同约定的义务。然而，截至2018年2月22日，被告已经连续多期未按约定偿还贷款利息，己构成违约。经原告多次催促，被告未履行还款义务。为维护原告的合法权益，诉至法院。被告李继冬未出庭进行答辩，亦未提供书面答辩意见。经审理，本院确认如下法律事实：2012年2月29日，原告招商银行股份有限公司昆明分行与被告李继冬签订《个人授信及担保协议》，约定原告为被告提供总额为26万元的授信额度，为可循环授信额度，授信期间为120月，即从2012年2月29日起到2022年2月28日止，被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。被告李继冬作为抵押人愿意以抵押物的全部权益抵押给原告，作为偿还协议项下贷款本息及其他一切费用的担保，抵押物为昆明市正和小区和秀巷X幢2单元第1层102号房屋。2012年3月6日，以上房屋进行了抵押登记。2012年2月29日，原、被告签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告为被告开通周转易功能，在授信额度内给予被告总额26万元的定向支付额度，贷款期限为120个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，利率调整方式为不变。以上协议签订后，被告李继冬分三次支取了借款26万元，具体为2017年3月19日支取20万元，2017年3月30日支取5万元，2017年5月30日支取1万元。被告支取了以上借款后，自2017年9月至2018年5月连续九个月未向原告支付借款利息和罚息。截止至2018年8月30日，被告李继冬尚欠原告借款本息282065.28元（含本金260000元，利息10126.43元，罚息11247.47元，复息691.38元）。以上事实，有原告的当庭陈述及《个人授信及担保协议》、《公证书》、《个人贷款周转易协议书》、贷款关键信息、逾期账单等在卷佐证。本院认为：关于原告主张被告向其归还截止至2018年8月30日的借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”。第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”。本案中，原、被告双方在自愿的基础上签订了《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，上述协议未违反法律规定，合法有效，原、被告应按照合同约定履行自己的义务。原告已按照合同约定向被告发放贷款26万元，被告李继冬作为借款人应按合同约定按时向原告偿还贷款利息，但被告自2017年9月至2018年5月连续九个月未向原告支付借款利息和罚息，已经构成违约，按照《个人授信及担保协议》的约定，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。故本院认为被告李继冬应向原告归还截止至2018年8月30日的本金260000元，利息10126.43元，罚息11247.47元，复息691.38元，共计282065.28元。关于原告向被告主张自2018年8月31日起至借款清偿之日止的贷款利息、罚息、复息的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》约定贷款利息利率为中国人民银行同期贷款利率上浮50%，罚息和复利利率在利息利率的基础上再上浮50%，故本院支持被告按照《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》的约定向原告支付自2018年8月31日起至款项清偿之日止的利息、罚息、复利（利息利率为中国人民银行同期贷款利率上浮50%，罚息和复利利率在利息利率的基础上再上浮50%）。关于原告主张被告承担8000元律师费的诉讼请求。本案中，《个人授信及担保协议》第34条约定原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用由被告承担，且原告提供了律师费发票予以佐证，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。关于原告要求对抵押物昆明市正和小区和秀巷X幢2单元第1层102号房屋享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”本案中，《个人授信及担保协议》中约定抵押权人为原告，抵押物为坐落于昆明市正和小区和秀巷X幢2单元第1层102号，并就该房屋办理了抵押登记，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告李继冬于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行归还截止至2018年8月30日止的贷款本息共计282065.28元（含本金260000元，利息10126.43元，罚息11247.47元，复息691.38元）；二、被告李继冬于本判决生效之日起十日内按照《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》的约定向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付自2018年8月31日起至款项清偿之日止的利息、罚息、复利（利息利率为中国人民银行同期贷款利率上浮50%，罚息和复利利率在利息利率的基础上再上浮50%）；三、被告李继冬于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费8000元；四、如被告李继冬不能按上述期限履行债务，原告招商银行股份有限公司昆明分行有权在本案所涉债权范围内对位于昆明市正和小区和秀巷X幢2单元第1层102号房屋的拍卖、变卖、折价价款优先受偿；五、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5453元、保全费1904元，由被告李继冬负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  起瑞遥人民陪审员  刘秋琼人民陪审员  吴 菡二〇一八年十一月九日书 记 员  张爱娃