重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0153民初5517号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地：重庆市荣昌县昌州街道办事处海棠大道**，统一社会信用代码91500226676129189R。法定代表人：荣增富，行长。委托诉讼代理人：廖婷婷，单位员工。被告：姜日祥，男，1971年3月14日生，汉族，住湖南省邵东县。被告：申翠琴，女，1973年4月25日生，汉族，住湖南省邵东县。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称农商行荣昌支行）与被告姜日祥、申翠琴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行荣昌支行的委托诉讼代理人廖婷婷到庭参加诉讼，被告姜日祥、申翠琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告姜日祥偿还原告贷款本金1600000元及截至2018年8月28日的利息98266.76元，并从2018年8月29日起以1600000元为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息至清偿日止，从2018年8月29日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止；2、原告对位于荣昌区双河街道沿河街***号房屋（产权证号211房地证2013字第*****号）房屋、位于重庆市荣昌区昌元街道后西一街***号*号（产权证号211房地证2011字第*****号）门面、位于重庆市荣昌区昌元街道宝城路一段**号（产权证号211房地证2011字第*****号）门面、位于重庆市荣昌区昌元街道宝城路一段**号*号（产权证号211房地证2011字第*****号）门面、位于重庆市荣昌区昌元街道宝城路一段**号（产权证号211房地证2011字第*****号）享有优先受偿权；3、被告申翠琴对上述款项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告姜日祥于2017年2月17日向农商行荣昌支行借款1800000元，现有贷款本金余额1600000元，用于借新还旧，用被告的房屋作为抵押，办理了抵押登记，并由被告申翠琴承担连带担保责任。上述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同履行还款义务，故诉至法院。被告姜日祥未到庭，也没有提交答辩意见。被告申翠琴未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年2月9日，原告农商行荣昌支行与被告姜日祥签订了《个人贷款合同》，合同约定：一、贷款人（甲方）：农商行荣昌支行，借款人(乙方)：姜日祥，担保人（丙方）：申翠琴，抵押人姜日祥、申翠琴；二、借款金额1800000元，贷款期限12个月，即从2017年2月9日起至2018年2月8日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；三、贷款利率为浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整，甲方不需另行通知乙方和丙方；四、还款方法是按期结息，分期还款法，指乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每月的20日，2017年7月20日归还贷款本金200000元，2018年2月8日归还贷款本金1600000元；五、违约责任，乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。六，保证担保，保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，保证人可以是一人或多人，共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中任何一人或多人行使担保权利。被担保债权包括贷款本金、利息和其他全部欠款。被告姜日祥在合同借款人处签字，被告姜日祥、申翠琴在抵押人处签字，被告申翠琴在保证人处签字。合同签订后，原告于2017年2月17日向被告姜日祥发放了贷款1800000元，并出具了《借款借据》，借据载明：贷款日期2017年2月17日，到期日期2018年2月8日，执行年利率为6.96%。同日，被告姜日祥、申翠琴与用其所有的位于荣昌区双河街道沿河街***号房屋（产权证号211房地证2013字第*****号）房屋、位于重庆市荣昌区昌元街道后西一街***号*号（产权证号211房地证2011字第*****号）门面、位于重庆市荣昌区昌元街道宝城路一段**号（产权证号211房地证2011字第*****号）门面、位于重庆市荣昌区昌元街道宝城路一段**号*号（产权证号211房地证2011字第*****号）房屋、位于重庆市荣昌区昌元街道宝城路一段**号（产权证号211房地证2011字第*****号）房屋为该笔贷款担保，并办理了抵押登记（第二顺位抵押）。《个人贷款合同》约定，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保，甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任，担保范围为乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保。贷款后被告姜日祥于2017年12月31日归还本金200000元，2018年1月20日之前的利息被告已经结清，截止2018年8月28，尚欠贷款本金1600000元及利息98266.76元，其中正常利息5568元。上述事实，有原告陈述、《个人贷款合同》、《借款借据》、《抵押合同》等证据材料证实。本院认为，被告姜日祥、申翠琴与原告农商行荣昌支行签订的《个人贷款合同》、抵押合同合法有效。被告姜日祥、申翠琴未能按照同约定全面履行还款义务，构成违约。因被告姜日祥未按时履行到期债务，原告诉至法院请求被告姜日祥归还贷款本金1600000元、利息98266.76元，并从2018年8月29日起以1600000元为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息至清偿日止的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告要求以未付利息为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止，根据法律规定，复利只能以正常利息作为基数计算，本院主张为从2018年8月29日起以5568元为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。因此原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告申翠琴自愿为姜日祥的借款提供连带担保，因此，对原告要求被告申翠琴对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告姜日祥于本判决生效后十五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金1600000元及截至2018年8月28日的利息98266.76元，并从2018年8月29日起以1600000元为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息至清偿日止，从2018年8月29日起以5568元为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对被告姜日祥所有的位于荣昌区双河街道沿河街***号房屋（产权证号211房地证2013字第*****号）房屋、位于重庆市荣昌区昌元街道后西一街***号*号（产权证号211房地证2011字第*****号）门面、位于重庆市荣昌区昌元街道宝城路一段**号（产权证号211房地证2011字第*****号）门面、位于重庆市荣昌区昌元街道宝城路一段**号*号（产权证号211房地证2011字第*****号）房屋、位于重庆市荣昌区昌元街道宝城路一段**号（产权证号211房地证2011字第*****号）房屋的拍卖、变卖、折价款在第一项债权范围内，在第一顺位债权得到实现后享有优先受偿权；三、被告申翠琴对上述款项承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。被告姜日祥、申翠琴如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10042元，由被告姜日祥、申翠琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审判员  刘千军二〇一八年十一月二日法官助理冯高天书记员易玲