云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初11289号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K。住所：昆明市五华区青年路**华尔顿大厦裙楼**。法定代表人：徐鑫，行长。委托诉讼代理人：刘亮、熊正前，云南律道以和律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：罗代容，女，1971年3月16日出生，汉族，四川省泸州市人，无业，住云南，住云南省昆明市iv>被告：汪元均，男，1973年1月7日出生，汉族，四川省泸州市人，无业，住云南，住云南省昆明市iv>原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告罗代容、汪元均金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人刘亮、被告罗代容到庭参加诉讼，被告汪元均经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告共同向原告偿还贷款利息及罚息75854.02元、复利32486.64元（截止于2018年6月12日），共计108340.66元，及自2018年6月13日至借款实际清偿之日期间按照《个人信用额度贷款合同》约定的计算方式计算的利息及罚息、复利；2、本案的全部诉讼费用及原告为实现债权产生的其他费用由被告承担。事实和理由：2015年6月15日被告罗代容因经营需要，与原告签订《个人信用额度贷款合同》，向原告申请最高不超过100万元的个人信用额度及额度项下单笔贷款，贷款利率不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息，额度期限采用上限管理且不超过10年，同时约定合同项下授信发生欠息、逾期等即为违约，原告有权要求被告罗代容立即归还全部授信本金、利息及费用，并根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。同时，由被告罗代容承担原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、执行费等费用。合同签订后，原告向被告罗代容发放了贷款100万元，但被告罗代容在还款期内未按约定偿还全部利息及罚息、复利，经原告多次催收仍拒不履行还款义务。鉴于上述债务发生在被告汪元均与被告罗代容夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告汪元均应依法承担连带清偿责任。原告为维护合法权益，因此向本院提起诉讼。被告罗代容辩称：现在没有能力归还，请求原告将利息免除。被告汪元均未到庭应诉，亦无书面答辩意见。原告平安银行股份有限公司昆明分行围绕其诉讼请求提交以下证据：1、贷款合同，欲证明原告与被告之间建立了金融借款合同关系；2、出账确认书、对账单，欲证明原告实际向被告支付了款项；3、结婚证、户口薄，欲证明被告两被告系夫妻关系。被告罗代容对原告提交的证据无异议，被告汪元均经本院合法传唤未到庭，应视为放弃对原告所举证据抗辩的权利。原告提交的证据形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月15日，原告平安银行股份有限公司昆明分行（乙方、额度授予人）与被告罗代容（甲方、额度申请人）签订《个人信用额度贷款合同》（合同编号：平银昆明个信额字2015第SW20150617000341号），约定以下涉案内容：1、乙方根据甲方申请。为甲方提供最高不超过100万元的个人信用额度，额度期限采用上限管理且最长不超过10年；2、贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，按借款实际天数计息；3、额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；4、合同项下授信发生欠息、逾期等即为违约，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、执行费、过户费等费用；5、贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权并根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《个人信用额度贷款合同》签订后，被告罗代容向原告申请10笔贷款共计90万元，约定贷款年利率15.12％，还款方式为净息还款，现还款期限均已届满，但被告并未按约还款。截止2018年6月13日被告罗代容共拖欠原告借款利息及罚息75854.02元、复利32486.64元。另查明：1、原告为实现债权支出律师代理费1000元、邮寄费46元；2、被告罗代容与被告汪元均于1995年4月30日登记结婚。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，《个人信用额度贷款合同》属合法有效的合同，应受法律保护，当事人应按约定全面履行义务。首先，被告罗代容作为借款人，其在作为金融机构的原告（贷款人）发放贷款后，即应按约定履行还款付息义务，否则即应按约定或者法律规定承担违约责任。现《个人信用额度贷款合同》项下的借款均已到期，故本院对原告请求被告支付利息（包括逾期利息）、罚息、复利的诉讼请求予以支持。被告罗代容应当偿还原告截止2018年6月13日的利息及罚息75854.02元、复利32486.64元。其次，从2018年6月14日起，被告罗代容向原告的借款已经处于逾期状态，应该按照合同约定的罚息利率计收欠付利息的复利。同时因合同到期后被告按照合同约定向原告支付了借款本金，故不再产生罚息。合同约定的罚息利率（贷款利率加收50%计收）未超过法律规定的上限年利率24%，故本院确定2018年6月14日起至还清贷款利息之日止，被告罗代容应按合同约定支付原告欠付利息的复利。第三，原告为实现债权而产生的律师代理费用、邮寄费是由于被告罗代容的违约行为而产生的，在合同中也约定实现债权的费用由被告罗代容承担，故对于原告主张实现债权而产生的律师费1000元、邮寄费46元由被告承担的诉讼请求，本院予以支持。第四、关于被告汪元均的责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，原告未能提交证据证明涉案债务用于二被告的夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示，故对原告请求被告汪元均承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：一、被告罗代容于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还截止2018年6月13日的利息及罚息75854.02元、复利32486.64元,以及自2018年6月14日起至实际清偿之日止欠付利息的复利（按《个人信用额度贷款合同》约定计算）；二、被告罗代容于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付律师费1000元、邮寄费46元；三、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2467元，减半收取计1233.5元，由被告罗代容负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  孙敏霞二〇一八年十一月十四日书记员  朱 瑾