广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0303民初7055号原告：广发银行股份有限公司深圳分行，住所：深圳市罗湖区深南东路**深圳市百货广场****，统一社会信用代码：91440300892230855N。负责人：杨小舟，行长。委托诉讼代理人：廖琦超、黄小杰，均系该行职员。被告：但锦芳，女，汉族，1971年8月19日出生，身份证地址：广东省深圳市龙岗区，被告：吴生宝，男，汉族，1981年5月11日出生，身份证地址：广东省惠来县，原告广发银行股份有限公司深圳分行诉被告但锦芳、吴生宝借款合同纠纷一案，本院依法受理后，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人廖琦超、黄小杰到庭参加了诉讼，被告但锦芳、吴生宝经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：一、请求判决解除原告与被告但锦芳请求判决被告但锦芳立即向原告偿还个人信用贷款本金人民币354390.18元，利息人民币50879.95元，罚息人民币67491.92元，复利人民币22786.26元，合计为人民币495548.31元（暂计至2018年1月22日，此后按合同约定计至全部债务实际清偿之日止)；三、请求被告吴生宝对被告但锦芳上述债务承担连带清偿责任；四、请求判决被告但锦芳、被告吴生宝承担本案诉讼费及因诉讼发生的其他全部费用。事实与理由：2014年4月22日起，原告与被告但锦芳分别签订了《生意人卡（生意红）申请表》、编号为102149001905的《个人信用贷款核准通知书(额度)》、编号为1021490019050001的《个人信用贷款核准通知书（单笔)》，上述文件共同构成原告与被告但锦芳之间的借贷合同。合同约定原告为被告但锦芳提供授信额度人民币伍拾万元整，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年4月21日起至2019年4月21日止。贷款利率为固定，率，以月利率1.5%按月计息，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月19日。若被告但锦芳未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利1率为贷款利率水平上加收30%。被告但锦芳最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素及贷款用途等取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告但锦芳出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。被告吴生宝作为被告但锦芳的配偶亦签署意人卡（生意红)申请表》等文件，确认遵守上述借贷合同的所有条款并愿意承担相应责任。根据合同约定，若被告但锦芳未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告但锦芳立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担。上述合同文件签订后，原告依约向被告但锦芳发放了贷款（在授信额度期限内共分11笔发放)。自2016年7月19日起，被告但锦芳未按合同约定按月足额偿还贷款本息，原告多次催促，但被告但锦芳、吴生宝均以各种理由拖延，至今尚未偿还原告贷款本息。原告认为前述合同均系当事人真实意思表示，原告依约放款，被告但锦芳、吴生宝未按照合同约定按时还款，已构成违约。为了维护原告的合法权利，根据有关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。两被告未应诉、答辩，亦未举证、质证。根据当事人陈述及经法庭开庭审理确认的证据，本院认定如下：一、原告与被告但锦芳于2014年4月22日签订《生意人卡（生意红）申请表》、编号为102149001905的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为1021490019050001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述文件共同构成原告与被告但锦芳之间的借贷合同。合同约定原告为被告但锦芳提供授信额度人民币伍拾万元整，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年4月21日起至2019年4月21日止。贷款利率为固定利率，以月利率1.5%按月计息，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月19日。若被告但锦芳未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%。被告但锦芳最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素及贷款用途等取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告但锦芳出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。被告吴生宝作为被告但锦芳的配偶亦签署了《个人信用贷款申请表（生意红）》等文件，确认遵守上述借贷合同的所有条款并愿意承担相应责任。根据合同约定，若被告但锦芳未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告但锦芳立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施。二、上述合同文件签订后，原告依约向被告但锦芳发放了11笔贷款。自2016年7月19日起，被告但锦芳未按合同约定按月足额偿还贷款本息。三、被告但锦芳的还款情况：1、第一笔借款人民币50万元，原告2014年4月22日向被告但锦芳放款，被告但锦芳每月均能按时归还本息，直到2016年7月19日起开始逾期，截止至2018年1月22日该笔借款尚欠本金人民币153474.36元,利息14086.65元、罚息人民币40145.07元、复利人民币10402.7元。2、第二笔借款人民币5万元,原告2014年10月16日向被告但锦芳放款，被告但锦芳每月均能按时归还本息，直到2016年7月19日起开始逾期，截止至2018年1月22日该笔借款尚欠本金人民币25543.95元,利息3375.29元、罚息人民币5209.91元、复利人民币1626.93元。3、第三笔借款人民币15000元，原告2014年10月20日向被告但锦芳放款，被告但锦芳每月均能按时归还本息，直到2016年7月19日起开始逾期，截止至2018年1月22日该笔借款尚欠本金人民币7663.08元,利息1013.63元、罚息人民币1561.62元、复利人民币488.06元。4、第四笔借款人民币13000元，原告2014年11月20日向被告但锦芳放款，被告但锦芳每月均能按时归还本息，直到2016年7月19日起开始逾期，截止至2018年1月22日该笔借款尚欠本金人民币7006.36元,利息983.61元、罚息人民币1352.57元、复利人民币443.51元。5、第五笔借款人民币15800元，原告2015年4月23日向被告但锦芳放款，被告但锦芳每月均能按时归还本息，直到2016年7月19日起开始逾期，截止至2018年1月22日该笔借款尚欠本金人民币10636.33元,利息1880.04元、罚息人民币1539.27元、复利人民币657.99元。6、第六笔借款人民币120000元，原告2015年12月30日向被告但锦芳放款，被告但锦芳每月均能按时归还本息，直到2016年7月19日日起开始逾期，截止至2018年1月22日该笔借款尚欠本金人民币104187.6元,利息21931.23元、罚息人民币10377.24元、复利人民币6309.75元。7、第七笔借款人民币14000元，原告2015年2月24日向被告但锦芳放款，被告但锦芳每月均能按时归还本息，直到2016年7月19日起开始逾期，截止至2018年1月22日该笔借款尚欠本金人民币8689.68元,利息1425.61元、罚息人民币1405.07元、复利人民币541.82元。8、第八笔借款人民币15000元，原告2015年3月22日向被告但锦芳放款，被告但锦芳每月均能按时归还本息，直到2016年7月19日起开始逾期，截止至2018年1月22日该笔借款尚欠本金人民币9706.93元,利息1657.04元、罚息人民币1483.08元、复利人民币602.70元。9、第九笔借款人民币14200元，原告2014年12月20日向被告但锦芳放款，被告但锦芳每月均能按时归还本息，直到2016年7月19日起开始逾期，截止至2018年1月22日该笔借款尚欠本金人民币8045.81元,利息1195.10元、罚息人民币1466.80元、复利人民币506.43元。10、第十笔借款人民币13900元，原告2015年1月20日向被告但锦芳放款，被告但锦芳每月均能按时归还本息，直到2016年7月19日起开始逾期，截止至2018年1月22日该笔借款尚欠本金人民币8254.42元,利息1293.64元、罚息人民币1415.71元、复利人民币516.98元。11、第十一笔借款人民币16000元，原告2015年5月22日向被告但锦芳放款，被告但锦芳每月均能按时归还本息，直到2016年7月19日起开始逾期，截止至2018年1月22日该笔借款尚欠本金人民币11181.66元,利息2038.11元、罚息人民币1535.58元、复利人民币689.39元。截至2018年1月22日，被告但锦芳仍有贷款本金余额人民币354390.18元未偿还，并拖欠利息人民币50879.95元、罚息人民币67491.92元、复利人民币22786.26元，合计人民币495548.31元。本院认为，原告与被告但锦芳之间形成了合法有效的个人信用贷款合同关系，双方应当按照合同约定履行义务。在合同履行期间，被告但锦芳未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权根据合同约定宣布合同项下借款全部提前到期，解除该贷款合同，要求被告但锦芳偿还贷款本金余额及相应利息（含罚息及复利）。被告吴生宝作为被告但锦芳的配偶在贷款合同上签字确认，被告吴生宝应对被告但锦芳的前述债务承担连带清偿责任。本案两被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证、质证，亦未到庭参加诉讼，本院视两被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利，由此产生的法律后果依法应由两被告自行承担。因此，原告的诉讼请求依据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告但锦芳签订的个人信用贷款合同。二、被告但锦芳应于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金人民币354390.18元。三、被告但锦芳应于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司深圳分行偿还计至2018年1月22日的贷款利息（含利息、罚息、复利）人民币141158.13元。（利息人民币50879.95元、罚息人民币67491.92元、复利人民币22786.26元）。四、被告但锦芳应于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司深圳分行偿还贷款利息（含利息、罚息、复利）（以本金人民币354390.18元为基数，按合同约定及中国人民银行有关规定自2018年1月23日起计至款项还清之日止）。五、被告吴生宝应对被告但锦芳的上述的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币8734元、公告费人民币390元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 邱  昭  霞人民陪审员 赵  倩  文人民陪审员 王  雅  芳二〇一八年十一月十二日书 记 员 黄金能（兼）黄凯文