云南省曲靖市麒麟区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）云0302民初4465号 原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行。 统一社会信用代码：915303025527083650。 负责人段国文，职务：行长。 地址：曲靖市寥廓南路177号。 委托代理人陆爱琼，云南君畅律师事务所律师，特别授权代理。 被告张小八，男，汉族，1973年5月5日生，住曲靖麒麟区，（未到庭） 被告彭东花，女，汉族，1973年10月12日生，住址。 被告曲靖市金冠房地产开发有限公司。（未到庭） 统一社会信用代码：91530300792887454W。 法定代表人邓金献，职务：董事长。 地址：曲靖市寥廓北路（白石江公园后门对面）。 原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行与被告张小八、彭东花、曲靖市金冠房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月1日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行的委托代理人陆爱琼、被告彭东花到庭参加诉讼，被告张小八、曲靖市金冠房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告诉称，2015年6月16日三被告与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告张小八发放购房贷款178万元，借款期限10年，还款方式为按月等额本息还款，除了借款人用所购房屋为本笔贷款设定抵押担保外，曲靖市金冠房地产开发有限公司提供连带担保责任。逾期还款，逾期罚息为贷款利率加收50%，可宣布借款人已提用贷款部分本息立即或提前到期。被告张小八、彭东花将其预购的七套房屋分别办理了商品房抵押预告登记。原告履行了付款义务，但自2017年4月10日起被告张小八、彭东花就未按约定向原告还款，截止2018年6月27日连续逾期443天。在原告催收无法实现债权的情况下，为维护原告自身的合法权益，请求判令：1、解除原被告于2015年6月16日签订的《个人购房担保借款合同》。2、被告张小八、彭东花偿还原告借款本金1552100.62元及自实际清偿日止的利息、罚息，其中截止2018年6月27日的利息113204.83元、罚息9605.62元。3、在被告张小八、彭东花不按判决确定的期限履行债务时，拍卖、变卖其用于抵押的房产优先向原告清偿债务。4、被告承担律师代理费4187元。5、被告曲靖市金冠房地产开发有限公司对上述全部债务承担连带担保责任。6、诉讼费由被告承担。 被告彭东花辩称，我们没有收到借款，也无能力偿还借款，要求拍卖抵押的房子来偿还借款。 被告张小八、曲靖市金冠房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩权利。 原告为证明其诉讼主张，向本院提交证据如下： 1、营业执照、法定代表人身份证明书各一份，证明原告诉讼主体资格。 2、被告张小八、彭东花身份证及结婚证复印件、营业执照复印件、个人贷款申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、借据各一份；个人购房贷款推荐保证书、商品房购销合同、收据、预购商品房抵押权预告登记申请书复印件、房屋抵押预告登记证书各七份，证明被告张小八、彭东花向原告贷款178万元，原告发放贷款，被告张小八、彭东花以购买的房屋作抵押，被告曲靖市金冠房地产开发有限公司承担保证责任。 3、回执、特种转账借方传票各一份，证明被告张小八逾期未还款，由被告曲靖市金冠房地产开发有限公司归还部分借款的事实。 4、贷款及欠款情况表一份，证明截止2018年6月27日被告张小八、彭东花欠原告本金1552100.62元、利息122810.45元。 5、发票一份，证明原告支付律师费的事实。 6、还款明细表、对账单各一份，证明张小八、彭东花的还款情况。 经质证，被告彭东花认为借款凭证上借款人的签字不是其丈夫张小八的签字，故不知道放款情况，现无能力偿还借款，要求拍卖抵押的房子还款。对其他证据无异议。 被告张小八、曲靖市金冠房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证权利。 被告彭东花未向本院提交证据。 通过质证，本院认为，原告提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。 根据庭审和质证，本院确认如下法律事实： 2015年6月16日，被告张小八作为借款人、被告彭东花作为共同还款人、被告曲靖市金冠房地产开发有限公司作为保证人与原告签订编号为1361201513009130601的《个人购房担保借款合同》一份，约定：借款金额178万元；借款期限为10年，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；年利率为5.65%，利率按年调整，分段计息；贷款资金支付的借款人交易对象账户为曲靖市金冠房地产开发有限公司，账号为13×××49，开户行为浦东银行曲靖支行；还款方式为按月等额本息还款；逾期贷款罚息利率在执行借款利率水平上加收50％计收；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息及相关费用，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；借款人在本合同有效期内，不能履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；抵押条款约定被告张小八、彭东花以其购买的位于曲靖市麒麟区书苑彼岸B幢2层2-13号（合同备案号QJ2015041102923）、2-19号(合同备案号QJ2015041102927)、2-21号(合同备案号QJ2015041102924)、2-22号(合同备案号QJ2015041102930)、2-23号(合同备案号QJ2015041102922)、2-24号(合同备案号QJ2015041102926)、2-25号(合同备案号QJ2015041102928)共七套房屋为该笔贷款提供抵押，并办理抵押权预告登记;保证人曲靖市金冠房地产开发有限公司同意为本合同项下借款人的债务向贷款人提供连带保证担保责任，保证范围为借款人在本合同项下产生的本金、利息（包括约定利息、罚息）及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）等，保证期间自借款合同生效之日起到借款合同债务履行期限届满之日起两年止。2015年8月4日原告将借款178万元转入合同约定的曲靖市金冠房地产开发有限公司在浦东银行曲靖支行开户的13×××49账户内。自2018年1月被告张小八、彭东花未按约定偿还借款本息，截止2018年6月27日，尚欠原告借款本金1552100.62元、利息113204.83元、罚息9605.62元。 本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与三被告自愿签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律规定，属有效条款，各方均应严格遵照执行。原告已按约定支付了借款本金，被告张小八、彭东花并未按约定履行还本付息的义务，应承担违约责任，并根据合同约定支付相应的罚息。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：。（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。”据此，被告张小八、彭东花累计已超过11个月未偿还借款，且被告张小八的妻子彭东花明确表示无能力偿还借款，被告张小八、彭东花以自己的行为表明不履行主要债务，原告要求解除合同的主张于法有据，本院予以支持。《个人购房担保借款合同》中约定原告有权在被告未按约定偿还借款时宣布借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，故原告要求被告张小八、彭东花清偿截止2018年6月27日的借款本金1552100.62元、利息113204.83元、罚息9605.62元及自2018年6月28日起至本息清偿之日止的利息、罚息的主张符合约定，本院予以支持。被告张小八、彭东花自愿用其所有的房产为该借款做抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法成立，故原告要求对抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，连带保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故原告要求被告曲靖市金冠房地产开发有限公司对前述债务承担连带保证责任的主张于法有据，本院予以支持。原告主张的律师费，符合双方约定，本院予以支持； 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行与被告张小八、彭东花、曲靖市金冠房地产开发有限公司于2015年6月16日签订的编号为1361201513009130601的《个人购房担保借款合同》。 二、被告张小八、彭东花支付原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行借款本金1552100.62元、截止2018年6月27日的利息113204.83元、罚息9605.62元，合计1674911.07元；支付自2018年6月28日起至借款还清时止的逾期利息（按原被告签订的编号为1361201513009130601的《个人购房担保借款合同》约定计算）。 三、被告张小八、彭东花支付原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行律师代理费4187元。 四、若被告张小八、彭东花逾期不能履行上述还款义务，则原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行对被告张小八、彭东花所有的位于曲靖市麒麟区书苑彼岸B幢2层2-13号（合同备案号QJ2015041102923）、2-19号(合同备案号QJ2015041102927)、2-21号(合同备案号QJ2015041102924)、2-22号(合同备案号QJ2015041102930)、2-23号(合同备案号QJ2015041102922)、2-24号(合同备案号QJ2015041102926)、2-25号(合同备案号QJ2015041102928)共七套房屋变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。 五、被告曲靖市金冠房地产开发有限公司对前述债务及本案诉讼费承担连带担保责任。 案件受理费19912元（原告已预交）由被告张小八、彭东花承担。 上述给付义务于本判决生效后三十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审 判 长  王艳红 人民陪审员  姜兆荣 人民陪审员  贾丽萍 二〇一八年十一月十一日 书 记 员  刘迎霞