福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0203民初11527号 原告：孙敏，女，1978年5月23日生，汉族，住北京市朝阳区。 委托诉讼代理人：林丽君，福建闽鹭律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：田伟奇，北京市铭基律师事务所执业律师。 被告：朱希忠，男，1968年12月27日生，汉族，住江苏省淮安市淮阴区。 原告孙敏与被告朱希忠民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告孙敏的委托诉讼代理人林丽君到庭参加诉讼，被告朱希忠经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 孙敏向本院提出诉讼请求：1.判令朱希忠偿还孙敏借款本金29243.28元及利息（包括违约金、罚息等）（以借款本金为基数，按照年利率24%的标准自2015年11月30日起计至实际支付之日止）；2.判令朱希忠支付孙敏为实现债权所支出的律师费2000元和公告费300元；3.判令朱希忠承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年7月28日，朱希忠与孙敏签订一份《借款协议》，约定向孙敏借款72234.94元，还款期间为2014年8月30日至2016年7月30日，共24期每期还款3423.33元；借款人未依约偿还本金、利息、各项费用时，应支付罚息（以应偿还本金于利息款额为基数，每日0.05%）、逾期违约金（以应偿还本金于利息款额为基数，每月10%），且罚息、逾期违约金均是每月单独计算，借款人当月不能结清的欠款，均计入下月应偿还款额；孙敏应代借款人将因此次借款发生的咨询费、审核费、服务费直接支付给相关单位；因借款人未还款而造成的调查及诉讼费用（差旅费、复印费、律师费、咨询费等）均由借款人承担。孙敏依约支付了全部借款，但朱希忠自2015年11月30日起未依约还款且多次催讨无果。为维护合法权益，孙敏向本院提起本案诉讼。 朱希忠未作答辩。 孙敏围绕诉讼请求依法提交了《借款协议》、付款交易明细及付款说明、《信用咨询及管理服务协议》、《收款证明》、委托代理合同及律师费发票、上海富友支付服务股份有限公司的支付资质证明、律师费支付说明及付款凭证、《还款事项提醒函》、《委托扣款授权书》等作为证据，朱希忠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对于孙敏提交的证据及自认的事实予以认定。以上事实，有上述证据及庭审笔录为证，本院予以确认并在卷佐证。 庭审中，孙敏述称系在银谷三公司的中介服务下与朱希忠签署借款协议；协议约定的还款方式系等额本息法，根据人民银行网站的计算器计算结果，折算的借款利率为年化12.68%；朱希忠已经偿还15期共51349.95元，其中本金47017.93元、利息4332.02元；因朱希忠违约，协议约定的罚息、逾期违约金加起来超过了年利率24%，故孙敏自愿调整为按24%主张逾期利息；孙敏将大额资金交由银谷投资公司管理，再由银谷投资公司将借款本金划款给朱希忠；朱希忠授权孙敏支付给银谷三公司的咨询费、审核费与服务费合计22234.94元，同样直接由银谷投资公司划款给银谷三公司，但除了银谷三公司共同出具的《收款证明》，孙敏无法提供银谷三公司的转账记录或发票等付款凭证。故孙敏主动以50000元作为实际出借的本金进行扣减，自认截至2015年10月30日，朱希忠尚欠借款本金2982.07元并对第一项诉讼请求作出相应变更。孙敏当庭减少诉讼请求不违反法律规定，本院予以确认。 就本案事实，本院认定如下：2014年7月28日，朱希忠与孙敏签订一份《借款协议》，约定向孙敏借款72234.94元，还款期间为2014年8月30日至2016年7月30日，共24期每期还款3423.33元；借款人未依约偿还本金、利息、各项费用时，应支付罚息（以应偿还本金与利息款额为基数，每日0.05%）、逾期违约金（以应偿还本金与利息款额为基数，每月10%），且罚息、逾期违约金均是每月单独计算，借款人当月不能结清的欠款，均计入下月应偿还款额；因借款人未还款而造成的调查及诉讼费用（差旅费、复印费、律师费、咨询费等）均由借款人承担；发生争议须提交合同签署地的人民法院进行诉讼并载明签署地为厦门市思明区。《借款协议》第二条约定：朱希忠同意授权东方银谷（北京）投资管理有限公司（以下简称“银谷投资公司”）通过委托合作机构将款项代付至朱希忠的借款专用账号中；第三条约定：朱希忠应向银谷投资公司支付服务费、向银谷普惠信息咨询（北京）有限公司（以下简称“银谷信息公司”）支付咨询费、向银谷普惠征信（北京）有限公司（以下简称“银谷征信公司”）支付审核费（以上三家公司统称银谷三公司），朱希忠同意授权孙敏从借款本金数额中直接将上述费用支付给银谷三公司，银谷三公司收款即视为朱希忠收到该部分借款本金，孙敏无需再向朱希忠支付，朱希忠也不再另立收据。咨询、审核及服务费的有关事项及具体金额参见朱希忠与银谷三公司签订的《信用咨询及管理服务协议》。同日，朱希忠与银谷三公司签订一份《信用咨询及管理服务协议》，约定朱希忠应向银谷三公司支付咨询费13118.61元、审核费1111.75元及服务费8004.58元，合计22234.94元；朱希忠授权孙敏提供借款本金时一次性代为扣除并支付给银谷三公司。2014年8月11日，朱希忠的借款专用账号收到银谷投资公司委托上海富友支付服务股份有限公司转入的50000元；2018年3月13日，银谷投资公司出具一份《付款说明》，确认孙敏通过该公司在第三方支付机构开立的账户向借款人朱希忠支付了借款50000元；同日，银谷三公司共同出具一份《咨询、审核、服务费用收款证明》，确认分别收到了孙敏代朱希忠支付的咨询费13118.61元、审核费1111.75元及服务费8004.58元。案涉协议约定的还款方式系等额本息法，根据人民银行网站的计算器计算结果，折算的借款利率为年化12.68%；朱希忠已经依约偿还15期共51349.95元，截至2015年10月30日，朱希忠尚欠借款本金2982.07元（详见附件一：《剩余本息计算表》）。2018年7月12日，孙敏向本院提起本案诉讼，并为此支付律师费2000元和公告费300元。 本院认为，合法的债务应当清偿。讼争《借款协议》约定的借款本金为72234.94元，但孙敏仅于2014年8月11日向朱希忠支付50000元，本院对孙敏实际支付的50000元借款本金予以认定；剩余22234.94元虽然根据《借款协议》的约定，以代付咨询费、审核费及服务费的形式直接在本金中予以扣除，但孙敏提交其已实际代付该款项的证据仅有银谷三公司共同出具的一份《付款说明》，且在本院要求补强证据的情况下无法进一步提交对应的转账记录或发票等付款凭证，故对孙敏主张其已实际支付该部分借款本金的事实，本院不予采信；《借款协议》虽未直接约定借款利率，但结合分期还款的约定可确定协议约定的还款方式为等额本息法，孙敏据此计算并向法庭确认的正常借款期内的借款年利率12.68%于法不悖，本院予以确认；《借款协议》约定“罚息（以应偿还本金与利息款额为基数，每日0.05%）、逾期违约金（以应偿还本金与利息款额为基数，每月10%），且罚息、逾期违约金均是每月单独计算，借款人当月不能结清的欠款，均计入下月应偿还款额”，其中涉及复利的部分以及过高的利率均于法不符，孙敏调整为按年利率24%计算逾期利息（含罚息、违约金等在内）有法律依据，本院予以照准；孙敏依据《借款协议》主张律师费由借款人承担的诉讼请求有合同依据，且内容于法不悖，本院予以支持。现孙敏要求朱希忠偿还孙敏借款本金2982.07元及利息（包括违约金、罚息等）（以借款本金为基数，按照年利率24%的标准自2015年11月30日起计至实际支付之日止），并支付律师费2000元和公告费300元，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条之规定，判决如下： 一、朱希忠应于本判决生效之日起十日内向孙敏偿还借款本金2982.07元及利息（包括违约金、罚息等）（以2982.07元为基数，按照年利率24%的标准自2015年11月30日起计至实际支付之日止）； 二、朱希忠应于本判决生效之日起十日内向孙敏支付因本案支出的律师费2000元和公告费300元。 若未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费50元，由朱希忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长 林 鸿 人民陪审员 齐 燕 人民陪审员 洪 心 二〇一八年十一月二十二日 法官助理林晨 代书 记员 江彩虹 附件一：剩余本息计算表 序号日期操作类型金额归还性质年利率（%）尚欠本金计息天数应付利息抵扣本金尚欠利息总和12014-08-11借款50000本金50000000022014-08-30还款3423.33先息后本12.6846906.719330.033093.3032014-09-30还款3423.33先息后本12.6843988.5231505.152918.18042014-10-30还款3423.33先息后本12.6841023.6330458.442964.89052014-11-30还款3423.33先息后本12.6838042.131441.82981.53062014-12-30还款3423.33先息后本12.6835015.2430396.473026.86072015-01-30还款3423.33先息后本12.683196931377.093046.24082015-02-28还款3423.33先息后本12.6828867.7429322.073101.26092015-03-30还款3423.33先息后本12.6825745.2730300.863122.470102015-04-30还款3423.33先息后本12.6822599.231277.263146.070112015-05-30还款3423.33先息后本12.6819411.430235.533187.80122015-06-30还款3423.33先息后本12.6816197.1231209.053214.280132015-07-30还款3423.33先息后本12.6812942.630168.813254.520142015-08-30还款3423.33先息后本12.689658.6531139.383283.950152015-09-30还款3423.33先息后本12.686339.3431104.023319.310162015-10-30还款3423.33先息后本12.682982.073066.073357.260 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 …… 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。