黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0110民初3135号原告：中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行，住所地哈尔滨市香坊区。负责人：邵首川，行长。委托诉讼代理人：李小平，黑龙江晟义律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆丛珊，黑龙江晟义律师事务所律师。被告：迟海庆，男，1984年10月17日出生，汉族，无固定职业，住黑龙江省肇东市。被告：杨秀红，女，1984年4月10日出生，汉族，无固定职业，住哈尔滨市呼兰区。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行（工商银行）与被告迟海庆、杨秀红金融借款合同及抵押合同纠纷一案，本院于2018年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陆丛珊到庭参加诉讼，被告迟海庆、杨秀红经本院公告送达开庭传票无正当理由未出庭应诉。本案现已审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》（编号03500000652015二手贷0000397）；2、请求判令二被告立即给付原告借款本金322649.28元；3、请求判令二被告按照《个人借款/担保合同》的约定偿付自2015年7月30日起至2017年10月30日的利息13199.31元，以及自2017年10月31日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利率按合同约定计算）；4、如二被告未能偿还我行上述债务，对未能偿还部分要求以迟海庆名下坐落于哈尔滨市××开发区××海田园社区梧桐××单元××号的抵押房产拍卖、变卖的价款优先清偿；5、本案诉讼费及其他费用由二被告共同承担。事实和理由：2015年7月15日原告与被告迟海庆签订了《个人购房贷款/担保合同》，贷款额为33万元，用于个人购置住房，贷款期限360个月，还款方式为等额本息还款法，以被告位于哈尔滨市××开发区××海××社区梧桐××单元××房产抵押并办理抵押登记，利率按银行同期同档次贷款利率确定，原告根据被告指示，将该笔贷款发放于案外人宋辉银行账号62×××91.被告杨秀红与迟海庆为夫妻关系，贷款合同签订于二人夫妻关系存续期间，杨秀红于2015年7月15日向原告签署共同还款承诺书，承诺与迟海庆共同承担还款义务，自2015年11月30日起，被告出现逾期还款现象，经原告催缴后能够部分偿还，但至2017年10月30日，已连续拖欠322649.28元本金，原告多次催缴无果，无奈诉至贵院。被告迟海庆、杨秀红未出庭、未答辩、未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。原告举示证据情况如下：证据一、《个人购房借款/担保合同》一份、结婚证复印件一份，拟证明：1.被告迟海庆于2015年7月15日与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款33万元用于购买位于哈尔滨市××开发区××海田园社区梧桐××单元××房产，贷款期限为30年，从2015年7月15日到2045年7月15日。2.合同第十四条14.1L项、14.2（5）项约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，并要求被告偿还欠付本息。3.二被告系夫妻关系。证据二、共同还款承诺一份，拟证明：被告杨秀红承诺就该债务与被告迟海庆共同承担连带责任。证据三、中国工商银行个人借款凭证一份，拟证明：原告向被告迟海庆和杨秀红依约发放了33万元借款，借款发放日为2015年7月30日。证据四、房屋他项权证一份，拟证明：张利以其自有位于哈尔滨市××开发区××海田园社区梧桐××单元××房产办理了抵押登记，原告为抵押权人。证据五、利息计算表一份，拟证明：截止截止2017年10月30日，被告积欠利息共计13199.31元、贷款余额为322649.28元。本院认定如下：因被告未出庭应诉，推定被告对原告举示的证据的真实性均无异议，本院予以采信。本院经审理查明：二被告借款时系夫妻关系，2015年7月15日，工商银行与迟海庆签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A：［二手贷］字［黑哈］行［农垦］支行［2015］年［0000397］号），约定迟海庆向工商银行借款33万元用于购买坐落于哈尔滨市××开发区××海田园社区梧桐××单元××房屋，该合同第三条贷款期限约定：本合同项下贷款期限为2015年7月15日至2045年7月15日，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；第四条贷款利率约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；第五条放款约定：根据法律、法规、规章及贷款人的相关管理规定，贷款采用受托支付方式的，贷款人可根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付至借款人指定的符合本合同约定用途的借款人交易对象账户。借款人对其提供的收款帐户的性质与真实性负责。借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名宋辉的账户（账号：62×××91）；第六条还款约定：经协商一致，借款人以按月等额本息还款法（按月计息）的方式偿还贷款本息；第九条罚息约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；第十四条违约及违约责任约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或借款人发生14.1条约定的其他违约情形的，构成借款人违约，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同；第十八条抵押物约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物；第十九条抵押担保范围约定：抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；第二十一条抵押物的处分约定：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同签订后，双方实际履行，为担保债务的履行，迟海庆以其所有的位于哈尔滨市××开发区××海田园社区梧桐××单元××房产（房屋所有权证号：HL15108429；房屋他项权证号：哈房他证字第××号）抵押给工商银行做为向工商银行上述借款担保，抵押登记日期为2015年7月22日。2015年7月15日被告杨秀红签署共同还款承诺，承诺本人为迟海庆借款的共同申请人，对迟海庆33万元借款共同承担还款责任。工商银行于2015年7月30日以受托支付方式向迟海庆指定的支付对象宋辉按期发放了贷款33万元。后迟海庆给付工商银行部分贷款本息。截止2018年10月22日，被告连续21期未按时足额偿还贷款本息，截止2017年10月30日尚欠工商银行贷款本金为322649.28元，利息13199.31元。本院认为，原告与被告迟海庆所签订的个人购房借款/担保合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。原告已按合同约定以受托支付方式向被告迟海庆指定的收款人按时发放了贷款，被告已偿还部分贷款本息，双方已实际履行上述合同。截止2018年10月22日，被告连续21期未按时足额偿还原告贷款本息，已构成违约，原告要求提前解除合同、要求被告提前偿还借款本息符合双方合同约定及法律规定。关于工商银行要求迟海庆、杨秀红共同承担债务的问题，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”因原告主张的上述借款发生在二被告婚姻关系存续期间，为购买住房向工商银行贷款，可以认定为为家庭日常生活需要所负的债务，且杨秀红向工商银行出具共同还款承诺，故原告该项请求符合合同约定和法律规定。合同解除后，如二被告所欠原告借款本金、利息、罚息、复利仍未受偿，被告迟海庆应承担抵押担保责任，原告要求行使抵押权，符合双方合同约定和法律规定。综上所述，原告的诉讼请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、自本判决生效之日起，解除原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行与被告迟海庆于2015年7月15日所签订的编号A:［二手贷］字［黑哈］行［农垦］支行［2015］年［0000397］号个人购房借款/担保合同；二、被告迟海庆、杨秀红共同偿还原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行借款本金322649.28元，于本判决生效之日一次付清；三、被告迟海庆、杨秀红共同支付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行借款利息13199.31元（上述利息计算至2017年10月30日，含罚息和复利），与上述欠款同时付清；四、被告迟海庆、杨秀红共同给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行借款利息、罚息、复利（本金基数按照322649.28元计算,利率按照上述个人购房借款/担保合同约定的利率执行，自2017年10月31日起算至被告迟海庆、杨秀红付清原告全部借款本金、利息、罚息、复利之日止），与上述欠款同时付清；五、如果被告迟海庆、杨秀红逾期未给付原告上述借款本金、利息、罚息、复利，被告迟海庆以其用于抵押的私有房产1处，坐落于哈尔滨市利民开发区南京路绿海田园社区梧桐园********（房屋所有权证号：HL15108429；房屋他项权证号：哈房他证字第××号）对上述第二项至第四项借款本金、利息、罚息、复利承担抵押担保责任，原告以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如果被告迟海庆、杨秀红未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6338元（原告已预交），由被告迟海庆、杨秀红共同负担。公告费560元，由被告迟海庆、杨秀红共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  董永昌人民陪审员  王丽芝人民陪审员  王福醒二〇一八年十一月十四日法官助理左田书记员丁野航