辽宁省锦州市古塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）辽0702民初1262号 原告中国建设银行股份有限公司锦州分行，住所地锦州市古塔区中央大街二段**，统一社会信用代码XXX。 负责人王海生，该行行长。 委托诉讼代理人程梅、王春伟，该行古塔支行职员。 被告潘美娜，女，X年X月X日出生，汉族，住锦州市太和区南山里**，身份证号码21********。 原告中国建设银行股份有限公司锦州分行与被告潘美娜金融借款合同一案，本院于2018年10月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司锦州分行委托诉讼代理人程梅、王春伟到庭参加诉讼，被告潘美娜经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司锦州分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院解除原告与被告潘美娜订立的借款合同；2、判令借款人潘美娜偿还截止2018年8月20日拖欠贷款本金161846.92元，拖欠贷款利息6613.24元，本金及利息的罚息352.26元，共计168812.42元，以及全部欠款清偿之日止产生的利息（具体金额以银行系统记载为准），以及相关费用；3、请求法院判决我行对抵押房产具有优先受偿权。事实及理由：2016年5月23日我行与被告潘美娜签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款本金为人民币壹拾捌万元整；执行浮动利率，本合同项下的贷款利率为4.9%（年）；借款期限为壹佰肆拾肆个月，被告以本次贷款所购锦州市太和区南山里X-X号住房作抵押，建筑面积82.66平方米，总层数7层，位于**。双方在锦州市房屋产权监理处办理了房屋抵押登记手续，我行取行他项权，并于2016年6月3日将贷款一次性划入借款人约定账户，完整地履行了合同约定的全部义务。根据合同约定：贷款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准(即2016年6月3日），借款到期日根据借款期限相应调整为2028年6月3日；采用等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月3日委托扣款方式归还本息金额为人民币1655.79元，2017年12月份借款人开始拖欠贷款，我行催收无果，截止2018年8月，该笔贷款已拖欠7期。本合同中贷款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同项下担保方式为抵押，被告以其贷款所购锦州市太和区南山里X-X号住房做为抵押，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。在合同履行过程中，被告违反合同约定，没有按期足额还款，截止2018年8月20日，被告拖欠贷款本金161846.92元，拖欠贷款利息及罚息6965.5元，共计168812.42元。按照我行同被告签订借款合同，被告违反了第十六条：违约情形中的第（一）项第1条“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”的约定，已经构成违约；按照第十七条违约救济措施第2条约定“宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”，第3条“解除与借款人的借贷关系”。故此请求法院支持我行的诉求。 被告潘美娜未作答辩。 原告中国建设银行股份有限公司锦州分行为支持诉讼请求，向本院提交以下证据：个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、离婚证书复印件、户口簿复印件、锦房他证01字第001403**他项权证明、中国建设银行个人贷款对账单、贷款账户基本信息，上述证据被告潘美娜未到庭参加质证，视为放弃权利，上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 经审理，结合当事人陈述及原告提供的证据，认定事实如下：2016年5月23日原告与被告潘美娜签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款本金为人民币壹拾捌万元整；执行浮动利率，本合同项下的贷款利率为4.9%（年）；借款期限为壹佰肆拾肆个月，即2016年5月23日至2028年5月22日。被告以本次贷款所购锦州市太和区南山里X-X号住房作抵押，房屋建筑面积82.66平方米，总层数7层，位于**。双方在锦州市房屋产权监理处办理了房屋抵押登记手续，原告于2016年6月1日取得锦房房他证01字第001403**项权证书。原告于2016年6月3日将贷款一次性划入借款人约定账户，完整地履行了合同约定的全部义务。根据合同约定：贷款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准(即2016年6月3日），借款到期日根据借款期限相应调整为2028年6月3日；采用等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月3日委托扣款方式归还本息金额为人民币1655.79元。罚息利率中第（二）项规定，本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。2017年12月份借款人即被告开始拖欠贷款，原告催收无果，截止2018年8月，该笔贷款已拖欠7期。本合同中贷款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同项下担保方式为抵押，被告以其贷款所购锦州市太和区南山里X-X号住房做为抵押，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。在合同履行过程中，被告违反合同约定，没有按期足额还款，截止2018年8月20日，被告拖欠贷款本金161846.92元，拖欠贷款利息及罚息6965.5元，共计168812.42元。 按照原告与被告签订借款合同，被告违反了第十六条：违约情形中的第（一）项第1条“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”的约定，已经构成违约；按照第十七条违约救济措施第2条约定“宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”，第3条“解除与借款人的借贷关系”。 本院认为，原告与被告潘美娜签订的个人住房（商业用房）借款合同是双方当事人的真实意思表示，不违背法律的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定全面履行自己的义务。原告已按约定发放了贷款，被告潘美娜作为借款人，应按借款合同的约定，及时还款付息，而被告潘美娜未按约定履行按期偿还借款本息的义务，其行为构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项规定：当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内未履行的，当事人可以解除合同。故本案原告要求解除合同，符合上述法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告潘美娜应偿还所欠本金并按约定支付利息。被告潘美娜提供抵押的房屋已办理抵押登记，抵押权设立，原告作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第一款第（三）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司锦州分行与被告潘美娜于2016年5月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告潘美娜于本判决生效后7日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司锦州分行借款本金161846.92元及计算至2018年8月20日贷款利息6613.24元、罚息352.26元，共计168812.42元（此后至本判决确定款项实际付清之日止利息按合同约定的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利）； 三、被告潘美娜不按期履行第二项付款义务，原告中国建设银行股份有限公司锦州分行有权对坐落于锦州市太和区南山里X-X号住房总层数7层所在4层建筑面积82.66平方米的房屋与被告协议折价，或者申请拍卖、变卖，所得价款原告中国建设银行股份有限公司锦州分行享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告潘美娜所有，不足部分由被告潘美娜清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1838元（已减半收取），由被告潘美娜负担。原告中国建设银行股份有限公司锦州分行对抵押物的优先受偿权中包括此费用。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。 审判员  熊伟 二〇一八年十一月七日 法官助理卜文淇 书记员周佳妮