安徽省五河县人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0322民初3445号原告：安徽五河农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省五河县城关镇国防路**，统一社会信用代码913403006103736053（1-1）。法定代表人：魏民，该公司董事长。委托诉讼代理人：莫锐，男，1965年2月11日出生，该公司职工。委托诉讼代理人：刘永梅，安徽淮光律师事务所律师。被告：王静，男，1982年12月1日出生，汉族，住安徽省五河县。被告：范文建，男，1978年4月10日出生，汉族，住安徽省五河县。被告：华丽，女，1980年7月15日出生，汉族，住安徽省五河县。被告：张浩，男，1989年8月6日出生，汉族，住安徽省蚌埠市蚌山区许年姚路**，现住五河县。原告安徽五河农村商业银行股份有限公司（以下简称五河农商行）诉被告王静、范文建、华丽、张浩金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月11日立案后，依法适用普通程序，于2018年10月31日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人莫锐、刘永梅、被告范文建、华丽、张浩到庭参加诉讼；被告王静经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。五河农商行向本院提出诉讼请求：1、要求王静偿还借款本金30万元及利息，利息自2017年10月31日，按年利率10.005%计算至借款还清时；2、范文建、华丽、张浩对上述欠款承担连带清偿责任。事实和理由：2017年9月8日，五河农商行与王静、范文建、华丽、张浩签订了一份《“金农易贷●福农卡”个人额度借款（担保）合同》，五河农商行与范文建、华丽、张浩签订一份连带保证承诺书，并于当日发放贷款30万元，约定年利率10.005%，还款方式是到期一次性还本付息，由范文建、华丽、张浩承担连带担保。该笔贷款于2018年9月8日到期，贷款到期后，王静、范文建、华丽、张浩未按合同履行，经多次催要，至今仍欠贷款本金30万元及利息（以实际借款合同计算为准）。王静未到庭，亦未提供答辩意见。范文建、华丽辩称，借款事实存在，担保人签订保证合同是事实。但在查看办理贷款手续时，看到华丽名称的营业执照复印件与华丽实际营业执照不符，答辩人不具备担保人资格，不应当承担担保责任。张浩辩称，借款事实存在，担保人签订保证合同是事实。查看贷款材料，该营业执照是答辩人前妻的，答辩人不具有担保人资格，不应当承担担保责任。五河农商行针对其诉讼请求提供的证据为：证据一、原告的营业执照、法定代表人身份证明、统一社会信用代码证各一份，证明原告的诉讼主体资格适格。证据二、被告的身份证复印件、范文建、华丽的户口本、结婚证各一份，证明是被告的诉讼主体资格适格。证据三、张浩、范文建、华丽出具的承诺书各一份，证明张浩、范文建、华丽自愿对王静在有效期内产生的借款承担连带保证责任，至贷款本息及由此产生的费用还清时止。证据四、个人借款担保合同一份，证明借款人王静在原告处借款30万元，用途是建房，担保人范文建、华丽、张浩担保是事实，合同年利率10.005%，约定还款方式到期一次性还本付息，由范文建、华丽、张浩承担连带担保。证据五、王静的银行账户流水明细一份，证明该笔贷款转入借款人王静的卡上，原告已经实际履行了合同，被告没有还款。王静、范文建、华丽、张浩未向法庭提交证据。庭审时，范文建、华丽、张浩对五河农商行提交的证据均没有异议。根据庭审举证质证，合议庭认证如下：五河农商行所举五份证据形式合法，内容清楚，范文建、华丽、张浩三人对这些证据均无异议，王静对上述证据也没有提出抗辩，因此，本院予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：范文建与华丽是夫妻关系。2017年9月8日，五河农商行与王静、范文建、华丽、张浩签订了一份《“金农易贷●福农卡”个人额度借款（担保）合同》，约定王静获得30万元的借款额度，有效期为1年，单笔借款期限小于等于12个月，借款年利率为10.005%，还款方式是到期一次性还本付息，范文建、华丽、张浩为王静借款提供连带责任保证，合同中对各个保证人的保证份额没有约定。同日，王静借得贷款30万元，但王静仅于2017年10月31日偿还了借款利息4363.29元。借款到期后，尚欠借款本金30元及相应的利息至今没有偿还。本院认为，五河农商行与王静、范文建、华丽、张浩签订的《个人额度借款（担保）合同》是三方真实意思表示，也不违反法律规定，王静、范文建、华丽、张浩对该合同均未提出异议，因此，该合同合法有效。按照合同的约定，王静于2017年9月8日向五河农商行借款30万元，范文建、华丽、张浩三人对王静的借款承担连带保证责任。王静在获得借款后，仅偿还了部分利息，借款本金和其余利息逾期未还，该笔借款于2018年9月8日到期，王静应当偿还所欠借款本金和利息，范文建、华丽、张浩对该笔债务承担连带清偿责任。借款合同约定借款利率为年利率10.005%符合法律规定，因此，对五河农商行要求王静偿还借款本金30万元并按年利率10.005%计算利息以及范文建、华丽、张浩对该笔借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。关于诉状中罚息的诉讼请求，借款合同中对罚息未作约定，五河农商行在庭审中放弃了这一请求，对此，本院予以确认。范文建、华丽、张浩主张在借款资料中他们的营业执照与实际营业执照不符或是其前妻的营业执照，因而他们不具有保证人资格，不应当承担保证责任。本案中的担保方式是个人信用保证，合同上签名的保证人身份信息与范文建、华丽、张浩身份信息是一致的，范文建、华丽、张浩作为完全民事行为能力人，且被贷款银行认可作为保证人，就具有该合同的保证人资格，他们以保证人身份在担保合同上签名后就产生了担保法律关系，就应当承担相应的法律后果。银行围绕借款人、保证人调查的相关资料是金融机构内部对于借款人和保证人个人信用及偿还能力的考察，属于银行放贷内部管理范畴，调查取得的保证人相关资料是否反映保证人的真实情况或者没有对保证人履债能力进行调查，都不影响担保合同的效力，因此，范文建、华丽、张浩的这一抗辩理由不能成立，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、王静偿还安徽五河农村商业银行股份有限公司借款本金30万元及利息（利息按年利率10.005%，自2017年10月31日计算至借款付清时止），于本判决书生效后十日内履行完毕；二、范文建、华丽、张浩对上述债务承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6145元，由王静、范文建、华丽、张浩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于蚌埠市中级人民法院。审 判 长  陈彩先审 判 员  朱秀军人民陪审员  黄家宏二〇一八年十一月十四日书 记 员  王 爽附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。