河南省固始县人民法院刑 事 判 决 书（2018）豫1525刑初752号公诉机关河南省固始县人民检察院。被告人朱大彪（曾用名张某3），男,1972年5月27日出生，汉族，初中毕业，市民，户籍所在地安徽省霍邱县,安徽省霍邱县城关镇玉泉社区樱桃居民组。曾因犯保险诈骗罪，2013年1月24日被霍邱县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年。2017年6月15日被霍邱县人民法院裁决撤销缓刑五年的执行部分，执行原判有期徒刑三年。现因涉嫌骗取贷款犯罪，于2018年6月5日被霍邱县公安局在安徽省合肥市被抓获并临时羁押于霍邱县看守所，2018年6月7日被固始县公安局刑事拘留，2018年7月12日被固始县公安局逮捕。辩护人朱德乐，安徽省大祺律师事务所律师。河南省固始县人民检察院以固检公诉刑诉（2018）634号起诉书指控被告人朱大彪犯骗取贷款罪一案,于2018年10月23日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。固始县人民检察院指派检察员张斌出庭支持公诉。被告人朱大彪及其辩护人朱德乐到庭参加诉讼。现已审理终结。河南省固始县人民检察院指控，2015年5月1日，杨某（已判刑）以张某1的名义，虚构贷款用途，同时和被告人朱大彪合谋，用霍邱皖源畜禽养殖有限公司和霍邱县天马矿业有限责任公司虚假的财产权益做抵押，同时安排朱大彪联系做假证的人制作虚假的相关房权证、土地使用证、他项权证等作贷款抵押及证明材料向固始县农村商业银行股份有限公司（以下简称“固始县农商行”）贷款2000万元。2015年6月5日，固始县农商行同意向张某1发放2000万元贷款。6月16日固始县农商行向张某1账户发放贷款2000万元，后该笔款项转入息县农村信用合作联社营业部。2016年6月28日，因未能及时还款，固始县农商行向公安机关报案，2018年6月5日，被告人朱大彪在合肥市包河区被公安机关抓获。针对上述指控，公诉机关提供有书证、证人证言、被告人供述和辩解、鉴定意见等证据。公诉机关认为，被告人朱大彪伙同他人采取欺骗手段，取得银行贷款2000万元，给银行造成特别重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。诉请依法判处。被告人朱大彪当庭辩解称，起诉书指控的他伙同杨某，并与杨某合谋这些事实都不对；他有协助杨某的行为，但对前期的贷款一概不知，就是在抵押合同上签了他的名字。2016年11月份，杨某被取保出来打电话给他，他把电话录音了，录音里面表述很清楚，杨某是怎样制作假的相关证件的，假证不是他做的。他有罪，就是在抵押合同上签字了，就是罪的情节轻重问题。辩护人朱德乐的辩护意见是，本案事实清楚，被告人朱大彪为杨某进行骗取银行贷款提供了帮助，使得杨某完成了骗取贷款行为，应当是帮助犯；朱大彪当庭辩解土地证、房产证等证件不是其办理的，不能认定为当庭翻供，应当认定为对自己有利的辩解；朱大彪的认罪态度好，悔罪态度明显，依法应当从轻处罚；根据本案事实及朱大彪在犯罪过程中所起到的作用，及其认罪、悔罪表现，建议对朱大彪判处有期徒刑一年。经审理查明，2015年5月1日，杨某（已判刑）以张某1的名义，虚构贷款用途，同时和被告人朱大彪合谋，用安徽省霍邱皖源畜禽养殖有限公司和安徽省霍邱县天马矿业有限责任公司虚假的财产权益做抵押，同时安排朱大彪联系做假证的人，制作虚假的相关房权证、土地使用证、他项权证等作贷款抵押及证明材料，向固始县农村商业银行股份有限公司（以下简称固始县农商行）贷款2000万元。2015年6月5日，固始县农商行同意向张某1发放贷款2000万元。同年6月16日，固始县农商行向张某1账户发放贷款2000万元。后该笔款项转入河南省息县农村信用合作联社营业部。2016年6月28日，因杨某未能及时还款，固始县农商行向公安机关报案。2018年6月5日，被告人朱大彪在安徽省合肥市包河区被公安机关抓获。另查明，被告人朱大彪曾因犯保险诈骗罪，2012年3月21日，被安徽省霍邱县公安局刑事拘留；2012年4月26日，被霍邱县人民检察院批准逮捕；2013年1月24日被霍邱县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年；2013年1月28日，因被判处缓刑释放；2017年6月15日，被霍邱县人民法院裁决撤销缓刑五年的执行部分，执行原判有期徒刑三年。现因涉嫌骗取贷款犯罪，于2018年6月5日被霍邱县公安局抓获并临时羁押于霍邱县看守所，2018年6月7日被固始县公安局刑事拘留。上述犯罪事实，由公诉机关提供，经庭审质证的下列证据证实：（一）书证：1.固始县公安局出具的常住人口基本信息表，证明被告人朱大彪个人基本情况及具有刑事责任能力。2.固始县公安局出具的受案登记表,证明案件发生后固始县农商行向公安机关报案的情况。3.固始县公安局出具的立案决定书，证明侦查机关依法对被告人朱大彪立案侦查的情况。4.固始县公安局出具的拘留证、逮捕证,证明对被告人朱大彪采取强制措施的种类、时间。5.安徽省霍邱县公安局、看守所出具的到案经过、羁押证明，证明被告人朱大彪系被抓获归案并被羁押于霍邱县看守所，后被固始县公安局民警带走的情况。6.固始县公安局出具前科证明、霍邱县人民法院刑事判决书、刑事裁定书，证明被告人朱大彪曾因犯保险诈骗罪，被霍邱县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年。后因脱离监管，被霍邱县人民法院刑事裁定执行原判有期徒刑三年的情况。7.贷款本金利息收回凭证、霍邱县农商行出具情况说明、霍邱县房地产市场监管中心出具情况说明、杨某刑事判决书等书证材料、贷款资料，证明被告人朱大彪以皖源畜禽公司土地抵押合同等相关贷款资料并签字与杨某骗取贷款2000万元的事实。杨某部分归还固始县农商行贷款，固始县农商行对杨某的行为表示谅解。8.固始县农商行出具的报案材料、个人贷款档案及相关书证，证明被告人朱大彪与杨某骗取贷款的事实。9.王某向侦查机关提供的照片，证明被告人朱大彪等人在所谓的土地局二楼土地皖源公司他项权抵押登记合同签字时拍摄的照片。（二）证人证言：1.王某证言，杨某的2000万元贷款，当时是以张某1的名义办理的。贷款是以霍邱县天马矿业房产、霍邱皖源公司的土地及房产作为担保。以杨某的800万元股金做质押担保。皖源公司股东是朱某和张某3，杨某用的是皖源公司的土地和房产作为抵押担保。当时作抵押担保张某3和朱某都到他行实地面对面谈了，并且确认同意使用皖源公司的房产、土地抵押担保。2015年6月8日，他和李某到霍邱，杨某接待的他们，陪同的还有张某3。上午在霍邱土地局二楼会议室做的土地他项权登记并且签订的土地抵押合同，合同上有霍邱县皖源公司、土地局加盖公章。当时张某3本人在场与他们签约。他在现场有一张照片可以提供给你们。当天下午，杨某领他们到霍邱县澳门豆捞吃饭，饭后杨某安排一个人自称是房管局人员，带来了两个两份他项登记，但是没加章，他们要求房管局加盖公章，然后他们就和杨某、张某3本人签订抵押合同加盖了皖源和天马公司的公章，这个人带着抵押合同到楼上，过了十几分钟下来说领导同意了，然后又带他们到一个门口卖衣服的地方上了里面二楼悬挂房产局登记发证办公室，这个人工作人员自己进去将加盖公章的两个他项权证给了他，当时去办理房产登记的有他、胡某以及两个房管局工作人员。（办理土地、放权登记，皖源公司的张某3是否一直在场？）是的，办理房产登记和土地抵押登记的都需要皖源公司的法人或者股东亲自签订合同并加盖公章，上午在土地局二楼我们与张某3签订了土地抵押合同并办理了他项权登记，下午在澳门豆捞和张某3、杨某分别签订了房产抵押登记。签订合同他拍了有照片，可以提供给公安机关。养殖有限公司的一处房产和土地，杨某本人在霍邱县农商行的800皖源的股金。第二次是在2015年6月8日，行里安排李某去霍邱县为杨某这笔贷款做他项登记，李某就安排他跟他一起去，李某先和杨某联系好要到国土局办理他项登记，他们到达霍邱是上午10点多，在霍邱农商总行碰面，然后杨某领他们到所谓的霍邱县国土局，悬挂的“霍邱县国土稽查大队”的牌子，一楼大厅门在关着，杨某领他们到三楼的一个会议室，一个黑黑的胖胖的人在里面坐着，听说这个人是稽查大队的一个股长，当时在会议室的有李某、杨某、胡某、张某3和他以及那个黑胖子，他拿出两份关于皖源公司的土地抵押合同，由张某3本人签字确认，他跟杨某说需要办理他项权证，并且要在两份合同上加盖国土资源局的抵押专用章，杨某就将皖源养殖公司的土地使用证原件及签过字的两份合同交给了这个黑胖子，然后黑胖子打电话按安排一个年轻小伙去办理，过了大半个小时，那个年轻人拿着一份加盖霍邱县国土资源局土地抵押专用章的抵押合同及一本他项权证原件交给了他，至于年轻人到那里办理的他不清楚。他们当时也没有见到霍邱国土资源局土地抵押专用章。中午吃饭的时候，他们要求对贷款中抵押物房屋进行他项登记，杨某说因为是高考期间，房管局办证的工作人员要陪孩子出去考试，他已经托关系让他们提前办好他项权证了，一会让他们送过来。过了半个小时，一个穿白衣服高高的30多岁年轻人来饭店，从包里拿出两本他项权证交给他，他和李某发现填发单位一栏没有加章，年轻人说加盖公章必须要经过领导同意，然后他就带着抵押合同和这个人一起，由胡某开车来到一个小区，他在楼下等着，年轻人拿着合同和实现办理好的两个他项权证到楼上领导家给其领导确认。大概上去有十几分钟，这个人下来说领导看过了符合要求同意加章，然后带着他们到房管所加章，到了位于一条商业街的房管所以后，他们到二楼的一个房间，外墙上悬挂的有“霍邱县房权产权登记发证办公室”，然后这个人要求他们在门外等候，他自己进去加章，两分钟以后，这个人拿着盖好公章的两个他项权证以及抵押合同交给了他，然后他和李某就走了。通过他们今年6月份贷后跟踪调查，发现杨某给他们提供的房权证、土地使用证、股金证、三个他项权证及股权质押函都是伪造的。以前杨某领他们去办理他项抵押登记的地点并不是真实的国土局方管抵押专项登记办公室。2015年6月份左右，时任固始农商行行政部经理韩某领着两个人到个人金融部大办公室找到他，说霍邱天马矿业老总杨某想在他们行贷款，并且交给他两个房权证，分别是天马矿业公司和皖源养殖公司的，还有一个土地使用证是皖源养殖公司的，韩问拿这三样证件作抵押担保能不能受理贷款，他说可以，然后他跟韩说让贷款人准备相关的基本资料，韩说你后期需要什么跟张某2联系，并给他介绍他领过来的这个人，就是天马矿业的张某2。过了二、三天，他跟张某2联系，让她提供了贷款相关资料，他整理了这笔贷款的资料，并按照他们行规定流程进行审核上报提交，经总行贷审会审批同意后，他和韩某、李某一起到霍邱相关房管土地部门做他项登记，杨某提供的霍邱农商行800万的股金，他们是到霍邱农商行调查审核的，后他们经过总行部门审批同意放款，于2015年6月份由总行放款至贷款人手中。这笔款放出后，从2016年3月份开始，借款就一直没有结息了。他们按照合同规定重新审查了此笔贷款，并到霍邱土地房管部门核实，发现提供的房权证、土地使用证都是假的，股金证只有200万元的本金和18万元的分红，并没有所谓的800万元股金，他行就意识到天马矿业公司利用虚假的抵押担保资料骗取了他行2000万元贷款。这笔贷款是杨某于2015年6月8日以张某1的名义办理的，金额是2000万元，用途是用于天马矿业的建材销售，除了以上说的抵押担保资料外，还有就是以霍邱兴达矿业有限责任公司作为保证担保。杨某不用他的名义贷款是因为杨某是外地人，固始农商行不允许外地人办理贷款。证实该笔贷款需要相关人员到农商行做面审面签，是其打电话给韩某，由韩某通知杨某及天马公司股东杨传云、胡某，皖源养殖公司法人朱某及股东张某3，借款人张某1夫妇到农商行进行面审面签。其为了办理这笔贷款的产权登记一共去了霍邱县两次，第一次2015年5月19日，其与陈某3、韩某三人去霍邱县农商行总行根据杨某提供的股金证进行止付登记，霍邱县农商行的行长安排一个人出具了一份股权质押函，但没有董事长签字确认，后由该行长拿着函找董事长签了“黄兵”两字，其认为这两个字并不是董事长所签，陈某3要求见董事长，杨某不同意，最后不了之了，且杨某拿着事先准备好的止付通知书到总行二楼加盖公章，并由霍邱农商行营业部主任王四海签字，但未让其与陈某3去办理，所以其不确认真实有效。第二次是2015年6月8日，其与李某去霍邱县为这笔贷款做产权登记，杨某、胡某、张某3将其领到了所谓的霍邱县土地局，并由土地局的工作人员提供了一份加盖霍邱县国土资源局土地抵押专用章的抵押合同及一本他项权利证原件，但土地局工作人员到哪里办理的手续加盖的公章其并不清楚，其当时也未见到霍邱县国土资源局土地抵押专用章。后杨某说已安排房管所的工作人员办理了房权他项权证，因没有加章，杨某又安排一个高个子男的到房管局领导家的楼下，让其与李某在楼下等，后由高个子男的将两个他项权证拿到房管所二楼的一个房间内加盖的公章，其与李某在门外等候。两个房产他项权证都是杨某安排他人去办理的，其根本没有见到所谓的房管所领导以及相关公章。2.证人韩某证言，这笔贷款是因为杨某2013年在他行办理了6000万元贷款，其中经过息县农商行发放的一笔2000万就贷款快到期了，杨某找到他说想用皖源公司房产及土地作抵押，杨某和张某3本人的合计600万元股金，有杨某在霍邱农商行的200万元股金证和张某3在霍邱县农商行的400万元股金证。合计600万元。做质押在固始县农商行重新贷款2000皖源，用于归还旧贷款。他就和杨某把相关资料交给个贷部审核。办贷款提供的资料有皖源公司房权证、土地证、林权证等。陈某3和他、王某到霍邱县农商行核实股金证质押是否真实，到了农商行，见到杨某，因为去的比较迟，没有办成质押登记。接着杨某领他们到一家叫澳门豆捞的饭店去吃饭，吃饭期间张某3来签字同意股权质押到了下午胡某领着王某陈某3去办理，回来陈某3跟杨某说手续不想，你们今天领他们办证的人他们都不知道是谁。必须到营业部找经办员签字盖章。这次办理股权质押没成功，因为陈某3一直不同意，从霍邱回来后他就请假了。回来后陈某1副行长安排由他经放杨某的这2000元贷款。他当时不同意，又过了半个月，王某找他签字他没有签。有一天上午，在总行楼下陈某1说和行内班子研究让你作为杨某的这笔贷款信贷员，最后王某拿给他，他才签字。（出示杨某在霍邱县农商行持有的800万元股金证）这个他没见过，以前杨某交给他两个证一个400万元张某3的股金证，和杨某本人200万元股金证。办理贷款期间，杨某没有安排相关人员到固始县农商行办公室拿过装证件及印章的档案袋。过了二三天，杨某和天马矿业的副总胡某拿着霍邱县皖源畜禽养殖有限公司的营业执照正副本及公司的一整套资料原件，还有该公司的林权证、房权证和土地使用证，他接过东西后，下午就去跟领导汇报，在陈某1副行长办公室，他说他行办理的一笔2000万元的贷款要到期了，杨某本人没有钱还款，想从他行重新办理一笔新的2000万元贷款还老贷款，并且用皖源公司的相关资料作抵押，他将相关资料给陈行长看，陈行长说不行，不是实质抵押，而且不够抵押贷款2000万，他就跟杨某说抵押的不够贷2000万，让他自己想办法。过了三四天后，杨某还是和胡某一块来找他，杨某说他用股金证作抵押行不行，说有两个股金证，一个他自己的200万元，一个张某3的400万元，合计600万元的股金证，他就说张某3同不同意，银行还要求夫妻双方签字确认，杨某说同意了，并将两个股金证交给我，是霍邱县农商行的股权，他就拿着这些东西去找陈某1，陈某1看了以后让他去找常进行长汇报，他又去找常进行长，把情况也跟常进行长汇报了，常进行长看了后说让他先到个贷部申报，能贷多少贷多少。然后他领着杨某、胡某到总行一楼信贷大厅找到个贷部经理陈某3，也把情况跟陈某3说了，并告诉陈某3也跟陈某1副行长、常进行长都汇报过，常行长安排先申报，能贷多少贷多少，接着他让杨某将皖源公司的房权证、土地使用证，还有两个股金证一块交给了陈某3。2015年5月初的一天下午，陈某3打电话说杨某申请的那笔贷款已经在办理申报手续，想先去霍邱县核查一下两个股金证的质押情况是否属实，并办理股权质押手续，让他跟杨某说通知张某3夫妻双方去签字，他就给杨某打电话说明天去霍邱农商行营业部办理股权质押手续，需要联系张某3夫妻去签字，杨某就答应了。第二天早上，他和陈某3、王某三人开车于11点多到霍邱农商行楼下，杨某、胡某和吴浩在楼下等着，他们一起到行长办公室，见到了行长李平，他认识李平，相互介绍了以后，他就向李平说固始县农商行来是为了确认杨某和张某3的合计600万元股金在霍邱农商行的股权真实情况，以及要办理股权质押担保贷款手续，李平说下班了，让下午再去办。中午杨某领他们在澳门豆捞吃的饭，期间，陈某3问杨某张某3什么时候能来，没一会张某3一个人就来了，陈某3问他家属怎么没来，张某3说他家属不同意担保，陈某3就说不行，杨某说先让张某3签，然后张某3就在他们事先准备好的股权质押单上让张某3签的字，然后张某3就走了。他们六个在饭店等银行的人办手续，20分钟后，胡某说经办人员已经在霍邱农商总行等他们了，然后胡某领着王某和陈某3去中行办理了相关手续，半个小时后他们回来了，陈某3说，手续不行，必须到营业部找经办人员签字盖章确认，你们今天领我办理的人我也不知道是谁？杨某说弄不成就算了，他们三人就回到了固始。回来以后，陈某3就将情况向陈某1和常进汇报，对于杨某安排办理的股权质押手续不认可，然后这笔贷款就没有进行下去了。2015年5月24日，他孩子在新疆高考，他请了20多天假。2015年6月27日才回到固始，后期杨某的这笔贷款找谁办理的他就不知道了。这笔2000万元的贷款资料中他的签名是王某拿给他签的，他是在固始县农商行班子成员研究确认后才签的。你们给他看的杨某在霍邱县农商行持有的800万股金证他没有见过，与杨某给他看的股金证的金额不一样，他不知道这个800万的股金证是从怎么来的，张某3的股金证到哪了他也不知道。贷款资料中的购销合同签订日期是2015年5月1日，供方是赵某，需方是张某1，产品名是钢筋、水泥和官网，合计是1086.8万元，上面有赵某和张某1本人的签名，3.证人杨某证言，2015年5月份左右，他来到固始县农商行总部四楼401韩某的办公室，他说他现在因为经营霍邱县天马矿业现在想扩建厂地，想从农商行贷点款出来，韩就问我想贷多少，他说想贷2000万元，韩说贷款2000万元需要有资产抵押，他说他现在手里现在有资产，而且他现在经营的有霍邱县石店镇天马矿业有限责任公司，注册资金2000万元，可以用天马矿业来抵押，他问韩说贷款需要哪些资料你给列出来他回去准备一下，韩说你得有一个贷款主体，然后准备借款申请书以及天马矿业的所有资料包括营业执照、税务登记证、机构代码证、公司章程财务报表等。他知道这些后就回去准备了一套天马矿业的所有资料，然后找了他的小孩舅张某1的身份信息，过了有两三天他就带着张某1一块来到了韩某的办公室，他说他现在想以张某1的名义来贷这笔款，并且给了韩贷款的相关资料包括天马矿业的六证一卡以及财务报表、验收报告、公司章程；张某1的身份信息以及借款申请书，韩某收到这些资料后说等他到行里评估一下看看是否可以，然后就让他回去等消息。过了几天韩某给他打电话说这笔2000万元的贷款只用天马矿业来作抵押额度不够，让他再找一个企业作担保，他说可以正好他的朋友在经营一家霍邱皖源畜禽养殖有限公司，他可以用这个公司来作担保，韩说你把公司资料准备齐以后拿给我看看，于是他又去找到霍邱皖源畜禽养殖有限公司的负责人朱大彪，从他手中拿到了皖源畜禽养殖公司的相关资料，然后他将这些资料交给了韩某，韩看到这些资料后说需要有实物抵押，要有天马矿业的房产证、他项权证和皖源养殖公司的房产证、他项权证、土地使用证，他听后说他回去准备。回去后他知道他所经营的天马矿业的房产证并没有办理下来，他先问朱大彪说你们皖源养殖公司是否有房产证、他项权证和土地使用证，朱大彪说有，他就跟他说他的天马矿业的房产证还没有办下来，朱大彪听后就说，那没事，我帮你办吧，他就问，你怎么办？朱大彪说，随便找他们办假证的就办了，回头我给办一个。他就说，好，那你帮我办一套吧。过了大概有半个多月，朱大彪就把皖源养殖公司的房地产权证、他项权证、土地使用证和帮他办理的一套假的天马矿业的房地产权证、他项权证交给了他，他拿着这些资料又去找了韩某，并把这些办理的证件原件都交给了他，韩某看到这些资料以后除了把他项权证的原件留下了，其他的都复印了以后把原件又还给他了，这些资料全部齐全以后，韩某就为他办理了这笔2000万元的贷款。大概是在2015年5月底，贷款快批下来的时候，他和韩某，还有他们行里几个人在一块吃饭的时候，他说他在霍邱农商行持有的还有股金，然后韩某就问他持有多少，他说他持有800万元的股金，但是实际上他只有200万元的股金，他跟他说了800万元，韩某当时就说你把你的股金证也复印一份交过来，说是银行要，其实他知道是韩某怕他以后不还款这样做更可靠，后来他又按韩要求把他的股金证复印了一下，但是复印完以后他在股金证复印件上面把“2”改成了“8”。他不用他自己的名义贷款的原因：一是当时他在霍邱县农商行有一笔贷款500万元没有还；二是他不是固始人，固始县农商行的权限只能为贷款主体为固始籍的个人或固始的公司办理贷款业务，这些都是韩某告诉他的，他才去找了一个贷款主体张某1并且以他的名义办理了这笔贷款。张某1是他小孩舅，他就跟他说，他在固始县农商行想贷一笔款，用他自己的名义并不能贷，想用你的名字办理这笔贷款，他就跟他说了这些，他对于这笔贷款的详情并不了解，他只是用他的身份信息来办理这笔贷款。霍邱县石店镇天马矿业有限责任公司注册成立于2010年4月20日，公司法人代表杨某，注册资金是2000万元，公司经营地点是安徽省六安市霍邱县石店镇彭桥村，公司经营范围是废矿石加工销售和新型建材销售，公司股东有我，我哥杨传云，还有胡某，公司有固定房产一处2000多平方米。贷款是他发起的，也经过了其他两位股东杨传云和胡某二人的同意，他们有董事会决议记录。主要是用天马矿业的房地产共计2000多平方米做抵押。抵押时需要房地权证和他项权证，他手里因为没有，就通过朱大彪从办假证处办理了一套假的天马矿业房地权证和他项权证，具体办理过程，他并不知情，他只是向朱大彪提供了天马矿业房地产的基本情况包括该处房产的结构、图纸、平方数。霍邱皖源畜禽养殖有限公司成立于2010年5月6日，公司法人代表是朱某，公司注册资金960万元，公司经营地点是安徽省六安市霍邱县石店镇井岗村，公司经营范围是畜禽养殖，公司有固定的房地产及土地使用权等资产。他在办理贷款时向银行递交的主要包括皖源公司的六证一卡，以及公司的财务报表、公司章程、资产评估等资料，还有后面递交的皖源公司的房地权证、土地使用证和他项权证。这些资料他是从他朋友朱大彪手里拿来的，朱大彪实际上就是霍邱皖源畜禽养殖有限公司的实际负责人，朱某是朱大彪的弟。他跟朱大彪说他现在想在固始县农商行贷款2000万元，因现在资产不够银行的抵押，想用你们皖源公司来作为我在银行贷款的抵押担保，朱大彪说可以，但是你贷款贷出来的话得借我500万元用，他当时也答应了，然后朱大彪才将他们公司的一套资料包括六证一卡以及公司财务报表、资产评估等交给了我，后期银行因为要求实物抵押需要皖源公司的房地权证和土地使用证的时候，他就问朱大彪要这些证件，朱大彪说他有，然后后期连同帮他办理的天马矿业的假证一块交给了我，其实他开始认为朱大彪的皖源公司真的有正规的房地权证和土地使用证，但是到了后面银行放款过后有几天的时间，他才知道朱大彪所给他的皖源的相关证件也都是假的。2015年6月中旬，2000万元的贷款审批下来后，朱大彪来找他说，当时说好的款贷下来以后要给他用500万元。他就问朱大彪给他的皖源公司的房地权证、他项权证和土地使用证是否真实，朱大彪就跟他说，皖源公司也没有正规的房地权证和土地使用证，给他的皖源公司的房地权证、土地使用权证和他项权证都是假的，也是通过办假证的人和天马矿业的假证一次性办理的，他知道这些后也就没有给他用所说的500万元贷款。他是于2013年12月份在霍邱县农商行以200万元人民币购入其行200万股股金，每股一元，该200万元股金他已于2016年3月份已经转给了胡同桥，但是胡同桥并没有给他结算。他当时是以他所持有的霍邱农商行的股金为他在固始县农商行贷款2000万元作质押担保，是按韩某要求把他的股金证复印然后交给银行的。他交给银行的是复印件，并不需要原件，所以他就将他的200万元股金的股金证原件先复印一遍，然后在复印过后的股金证上面把“2”字修改为“8”，最后再将修改后的复印件再重新复印了一遍就变成了“800”万元的股金证。当时韩某并没有要求他提供过原件，原件一直在他保存，银行工作人员也没有看过，他们怎么审查的他并不知情。股金他已于2016年3月份已经全额转给了胡同桥。因为他和胡同桥之间有债务关系，他欠他的有200万元，把这个股金证转给他是用于还债，至于银行贷款作为质押担保这一块他并没有考虑。首先，他找到了贷款人张某1，然后利用他的身份资料包括是身份证复印件、户口本以及结婚证复印件，还有个人征信报告，并且准备好借款申请书，连同上述他讲到的相关抵押担保资料一块交给银行，由银行韩某主要负责办理这笔贷款的手续。然后，就是申请贷款，韩某整理好相关申请贷款的资料，他领着张某1以及其妻子陈某2在固始县农商行总部信贷大厅内按韩某要求在相关贷款资料上面签字，银行面审面签环节的时候，也是他领着张某1夫妇在农商行总部信贷大厅办理的，当时他提前跟张某1夫妻两人讲了贷款金额是2000万元用途是为了扩建天马矿业，他们在该环节按我说的回答了相关问题然后拍照签字。其次，就是银行的审查环节，在放款的前10天左右，韩某领着固始县农商行风险部的人一行共六、七人来到霍邱县天马矿业和皖源种植公司实地考察核实情况，主要是根据他提供的相关资料来核实资产情况包括土地、楼房等。最后，就是审批放款，这笔2000万元的贷款审批下来以后先是打到了张某1提前办理的银行卡上面，然后又通过张某1的卡转到天马矿业的账户上面。借款申请书的内容显示，张某1因从事建材销售行业，现计划扩大建材销售规模，急需配备一批材料，需要资金3500万元，现已筹集资金1500万元，尚缺资金2000万元，现向贵行申请借款2000万元，期限3年，用杨某在安徽霍邱农村商业银行800万元股金本金作为质押，霍邱县石店镇天马矿业有限责任公司作担保，办公楼作抵押，霍邱皖源畜禽养殖有限公司房产及土地作抵押，同时以霍邱兴达矿业有限责任公司作担保。兴达矿业其实也是他自己的，他用兴达矿业作担保也是通过兴达矿业公司股东同意的，这套资料是兴达矿业公司的会计孙向兵准备好以后交给我的。借款申请书的内容都是他自己准备并填写的。农商行提供的霍邱天马矿业公司的房权证和他项权证还有皖源畜禽养殖公司的房权证、土地证、他项权证等都是假的，都是朱大彪找办假证的一次性成套办理出来的。他所提供的虚假的资料包括相关房地权证、他项权证、土地使用权证和股金证银行和韩某都不知情。这笔2000万元贷款审批发放后全部用到天马矿业公司的土地征用和球磨机改造，球磨机改造投资了1200万元，土地征地使用了有400万元，还有基础设施的更新使用了400万元。这笔贷款我没有按时结息，因为这一阵子资金周转不开。银行向他催收过有好几次，分别是打电话催收过好多次，而且银行工作人员实地到霍邱县天马矿业有限责任公司办公地点催收过。他经营的天马矿业于2015年七、八月份因为厂地改造停产了，改造完成后，由于市场上面钢材产业不景气，所以直到现在天马矿业一直处于停产状态。2015年6月初，韩某给他带电话说银行会派他和李某还有一个工作人员到霍邱办理他项登记。中午他们直接来到澳门豆捞，他们要求提供银行的他项权证，他听说后让朱大彪去办，朱大彪发现办假证的人不在，就说办不了。过两天办假证的人回来了，固始县银行的人再次来，他们在澳门豆捞吃完饭，朱大彪在楼下把办理的假的他项权证给他，他就给了李某。股权质押函是根据韩某事先讲的，霍邱农商行的公章是朱大彪找做假章的人做的后加盖的，上面董事长黄兵签名是朱大彪签的。这份函本人就是假的，他也没有持有霍邱农商行800万股金，霍邱农商行更不会出具同意担保的函。所有的假证及公章，都是朱大彪找办假证的人办理的。你们给他看的由农商行提供的霍邱县石店镇天马矿业有限责任公司的房产证、他项权证和土地使用证及对应的他项权证，就是他安排朱大彪办理的，交给银行贷款所用的假证，上面盖的公章和霍邱县国土资源局土地抵押专用章，也是他安排朱大彪伪造并使用加盖的。朱大彪伪造的假章分别是霍邱县农村商业银行股份有限公司的公章、霍邱县房产产权登记发证办公室的公章和霍邱县国土资源局土地抵押专用章。是他安排朱大彪伪造的这三个假章。在这笔贷款出之前一两个月之前，固始县农商行的工作人员，李某和王某一块办理相关房权证，当时在澳门豆捞二楼招待谈们中途12点到1点吃饭期间，他和朱大彪联系，让他把制作好的假证件和公章送给他，当时他一个人下去，在楼下把六个证件和三个假公章交给了他，交给他的时候他没有看，他拿到朱大彪交给他的这个档案袋，从里面拿出三个假章放在他的灰色大包里面，六个证件给了李某和王某。王某拿出两份房权抵押合同，让加盖房管局的抵押专用章，他又跟朱大彪联系私下里跟他讲让他领着银行工作人员王某去加盖所谓房管局抵押章，又讲伪造的房管局抵押章交给朱大彪并且还交代他避开王某把章盖上，朱大彪心里明白他在作假，去房管局肯定没人，朱大彪就领着王某随便到了一个小区说是房管局领导家，到小区楼下，朱大彪让王某在车里等着，然后一个人随便上了楼偷偷把章盖了然后交给了王某。固始县银行的李某和王某说需要在贷款抵押合同上盖抵押物房管所和土地局的章，他就跟朱大彪说明情况，朱大彪说没问题，他从霍邱县商业银行以前有类似抵押贷款资料，然后通过对比真的公章找办理假章的人伪造了霍邱县房产产权登记发证办公室和国土资源局的抵押专用章。霍邱县农商行的公章也是这一次一块伪造的。4.证人胡某证言，杨某以他小孩舅张某1的名义于2015年5月份在固始县农商行办理过贷款，杨某让他作为天马矿业的股东去固始县农商行签字，贷款金额是2000万元，贷款用途是建材销售，实际是用于还杨某的旧贷款。贷款是以天马矿业的房权证和霍邱县皖源畜禽养殖有限公司的房权证、土地证作抵押担保，以杨某本人的股金证作质押担保。贷款资料中他本人的签名是应杨某的要求签的。为了这笔贷款，他接待过固始农商行的工作人员三次。第一次是在2015年4月底，杨某说明天固始县农商行的来人因贷款要到天马矿业和朱大彪的皖源公司实地调查，让他第二天接待一下。第二天早上9点多，固始农商行一行6人来到天马矿业公司，带队的是一个女行长，姓陈，他们看了办公楼和场地设施面积，了解了天马矿业的经营状况，还拍了照片，后扬传旭安排他带他们去了皖源畜禽养殖有限公司去看了厂房及土地占地面积，陈行长问他，皖源公司法人是谁，他说是朱某，又问他皖源公司的房权证和土地使用证是否都办齐，他说都办齐了。他之所以说办齐了，是因为朱大彪跟他讲，皖源公司房权证和土地证都是办齐的。中午，杨某招待一起吃的饭，吃完饭就都回去了。第二次，固始农商行来人调查是2015年5月中旬，来了三个人，有韩某，一个姓陈的经理和一个年轻的工作人员，陈经理说这次来需要霍邱县农商行出具一个股权质押的函，而且还要见董事长，杨某说董事长不在，行长在，然后就带着他们银行三人以及他一起来到行长李平的办公室，陈经理向李行长说明情况，要霍邱农商行出具杨某在霍邱农商行的800万元股金作为质押担保的函，李行长不愿意出，就没有办成事，然后他们在澳门豆捞吃的饭，饭前，陈经理坚持要将股权确认及股权质押担保手续办好，并要见董事长，后来他从房管局接了房管局的一个股长到饭店，后他又带着这个股长和银行的那个年轻人到卧阳锦绣城股长家中将银行提供的资料上加盖了霍邱县房管局的公章。后来他见过这个股权质押函，但是李平行长并没有为其出具这份股权质押函。过了10来天左右，上午10点左右，固始农商行来了三个人，一个是李经理，一个来过的年轻人，还有一个他不认识，杨某安排他带他们直接到霍邱县国土局土地稽查大队三楼或四楼的一个会议室，当时杨某和一个姓许的股长在那等着，李经理就说他来是为了办理土地他项权登记并且加章，许股长说他有事抓紧办，银行的年轻人将一份合同拿给许股长，许股长在合同上加了章，加完以后杨某在澳门豆捞招待了他们，吃了饭就都回了。他不知道李经理来霍邱是否办理了土地他项权登记证，但他确定在国土局这个许股长并没有拿所谓的土地他项权证，银行工作人员也没有拿，只是在合同上加盖了章。许股长全名许明东，他不知道他是否在国土局上班。天马矿业从2015年7月份因为市场对废矿实行严格管理，没有生产原料了，所以就停产不营业了。天马矿业办公楼的房权证没有办出来，一直在申请，还在办理中。皖源公司的房权证和土地使用证他听朱大彪说都是办齐的，到底有没有办齐他不知道。杨某在霍邱农商行实际持有的股金是200万元。5.证人陈某1证言，证明杨某于2015年6月份在固始县农商行以张某1的名义贷款2000万元，期限是三年，贷款用途是建材销售，以霍邱县天马矿业有限责任公司的房权证、霍邱县皖源养殖公司办公楼房权证和土地的土地使用证做抵押，杨某本人在霍邱县农商行持有的800万元股金作质押，霍邱县兴达矿业有限责任公司作保证担保。另证实杨某所贷款项实际用于还息县一笔2000万元的到期社团贷款。6.证人张某1证言，证明2015年5月份，杨某让其与老婆陈某2带着身份证、户口本和结婚证到固始县农商行，想以其的名义在固始县农商行贷款，其与陈某2的身份证及复印件交于王某，几天后，经王某电话通知，其与陈某2到固始农商行在相关资料上签字并拍照，2015年6月份，天马矿业的工作人员张某2电话通知到固始农商行，并按王某所说在相关资料上签字，还在固始农商行以自己的名义办理了一张银行卡交给了张某2。另证实杨某在固始农商行贷款2000万元的用途不知道，其只是按照杨某的要求提供了其与陈某2的身份信息资料并且按王某的要求在相关资料上签字。7.证人陈某3证言，证明杨某于2015年6月份在固始县农商行以张某1的名义贷款2000万元，期限是三年，贷款用途是建材销售，以霍邱县天马矿业有限责任公司的办公楼房权证、霍邱县皖源养殖公司办公楼房权证和土地的土地使用证做抵押，杨某本人在霍邱县农商行持有的800万元股金作质押，霍邱县兴达矿业有限责任公司作保证担保。信贷员是韩某，个人金融部副经理王某协助韩某办理具体的贷款手续。另证实2015年6月份的一天，其与王某、韩某到霍邱农商行对质押的股金作止付登记，见到了霍邱农商行的行长，因办理股权止付登记的人不在，没有办成，后在霍邱吃完饭后，杨某提供过来了一份霍邱县农商行出具的股权质押函，其对该函的真假不知情。后期去房管土地部门进行房产土地登记时其没有去，是由王某、李某、韩某办理的。8.证人李某证言，证明杨某在固始县农商行贷款2000万元，其与贷审会成员陈某1、张某4、陈某3、张某5、韩某等人于2015年5月底到霍邱县实地进行查看。第二次是其与王某一起去霍邱县房管局、土地局拿两个房产证的他项权证和一个土地的他项权证，在土地局办理土地使用证的他项权证时，杨某将其与王某领到霍邱县国土局三楼的一个小会议室内，由国土局的许股长将一个已经办理好并加盖好公章的土地他项权证交给了王某。其与王某在霍邱国土局只见到了许股长，土地他项权证也是已经办理好的，没有接触到其他的工作人员。当日下午，其与王某到霍邱房管局办理房屋他项权证，由杨某电话联系房管局抵押办公室主任，带来两个已打印未加章的房屋他项权证，并由该主任领着其与王某、胡某一起到房管局领导家中，由主任拿着借款合同及抵押合同向领导请示，其与王某在楼下等，后又到霍邱房管局加章，也是由主任上楼加章，其与王某在楼下等，其与王某没有进入过房管局的办公区，也没有与霍邱房管局其他工作人员接触过。其与王某没有对霍邱国土局的许股长及霍邱房管局的办公室主任的身份进行核实。9.证人张某2证言，证明杨某是其堂姐夫，2015年2月份，杨某让其开车带着杨某到农商行办事，其在行外等候，期间，杨某电话安排其将车内天马矿业的资料袋交给银行内的一个工作人员，后又安排其带张某1到银行办理一张银行卡，并把卡交给了农商行的一个工作人员。后来听说杨某在固始县农商行贷款2000万元。10.证人赵某证言，证明杨某是其丈夫的堂姐夫，其与杨某并不熟悉，也从来没有在霍邱县天马矿业上过班，对杨某在固始县农商行贷款一事不知情，贷款资料中赵某的签名也不是自己的签名，其也不认识张某1。11，证人张某3证言，证明2015年6月份左右，杨某因贷款带着其到银行签过字、拍过照，并提供了身份信息，但其不知道贷款的具体情况。12.证人陈某2证言，证明杨某以其丈夫张某1的名义在固始县农商行贷款2000万元，其与张某1于2015年6月份能的一天上午带着身份证等证件到固始县蓼北路农商总行为杨某贷款签字、提供身份信息并拍照的事实。（三）被告人供述和辩解，2009年，他以他弟朱某的名义注册“霍邱县皖源畜禽养殖有限公司”，但没有实际参与经营管理。2012年公司经营不善倒闭。之后一直闲职至今。2017年到合肥务工。他本人有两个身份信息，一个朱大彪，一个张某3。霍邱皖源畜禽公司占地36亩，7间3层办公楼建筑，3间瓦房厨房建筑，所使用的土地是租景岗村生产队的。也没有租赁或转让给别人，一直处于荒废状态。皖源公司场所没有办理土地使用证，皖源公司场所内办公楼以及厨房以他父亲的名义办理了房权证。2015年3、4月份的时候，有一天下午的时候，杨某让他到霍邱县马店镇的天马矿业找他，杨转旭给他一张纸条，上面写了一个手机号以及一些房权、他权字样并交代他，联系纸条上的手机号码，并给他1000元让他把纸条上的房权、他权证以及证件公章办好。他就联系了纸条上面的手机号并且跟对方说需要刻章以及相关证件。过了两天时间，这个手机号回复让他到霍邱县广场拿东西，他在晚上到广场从一个男子手中接了东西，然后给了对方800元现金。当晚电话联系给杨某说东西做好了，过了两三天，他到了天马矿业杨某办公室亲自交给了杨某。这个手机号是做假证、公章的。他记得做的东西有房权证、他权证和公章。2015年年初，杨某给他打电话说，想用他经营的霍邱皖源畜禽养殖公司的营业执照等相关资料在固始县农商行做一笔贷款，他说他的皖源公司倒闭不干了，营业执照等证件也过期。杨某没关系只是走个形式，银行那边关系他已经搞好了不用担心。他没同意说考虑。杨某然后就到皖源公司把他公司的营业执照、税务登记证等资料和公章都拿去了，拿去以后过来大概一个多月左右，杨某给他打电话说，因为用皖源公司做担保贷款需要他和公司名义法人朱某到固始县农商行面审面签并且查询征信。到了固始县农商行以后，他和朱某到了大厅，杨某在大厅外面等我们，工作人员查询完征信以后让他和朱某签字，签字的时候还有面前面谈，内容记不清大概就是为了用他皖源公司帮助贷款一事。签完字大概一个月的时间，固始县农商行的人员到澳门豆捞吃饭之前，杨某安排他去找他拿一张纸条并且给我1000元钱，让他联系人做房权证、他权证和公章。又过了一个月左右中午的时候，杨某让他到澳门豆捞吃饭，他就去二楼，杨某给他介绍两个男的说是固始县银行的人，贷款下来了，你在合同上签个字，他就问杨某怎么贷的，杨某跟他说，款是以张某1的名义贷的，以他们两家名义做担保，钱不用你还，正说着张某1过来了并在贷款主体上签了字，他也在抵押合同上签了字。2015年初，杨某给他打电话说想用他所经营的霍邱皖源畜禽养殖公司的营业执照等相关资料在固始县农商行做一笔贷款，他说畜禽公司倒闭不干了，而且营业执照等证件已经过期。杨某说没关系，银行那边关系搞好了，他感觉有风险但还是同意了。最后杨某就到皖源公司找他父亲朱祥松将营业执照、税务登记证和公章等拿去了，大概过有一个月的时间，杨某给他打电话说因为皖源公司的房权、土地、营业执照等资料要担保需要他和公司法人朱某于固始县农商行面谈面签并且查询个人征信及公司征信，到了固始农商行后，杨某在门口等他们，他和朱某到了大厅把身份证给工作人员，当时面谈面签，内容记不清大概就是用他皖源公司的土地及房权证帮助贷款做担保。又过了一个月时俊，杨某安排他，找他拿一张纸条上面有电话并给他1000元，让他联系人做房权证、他权证和公章等。他知道做的证，有他皖源公司和杨某天马公司的房权证、土地证和他项权证。过了一个月左右一天上午，杨某给他打电话说，银行的人要做房权土地的他项登记并且签订抵押合同，杨某司机开车带着他以及杨某银行的两个工作人员被拉到霍邱县国土局，到了二楼的一个会议室，事后来了一个三十多岁的男的，杨某介绍说是国土局工作人员，还有固始银行的工作人员今天是来做皖源畜禽公司和天马矿业公司的土地为抵押担保在固始县银行贷款一事的他项登记。杨某就将事先准备好的皖源和天马两公司的土地证交给国土局工作人员，由国土局工作人员出去办理了他项权利登记，拿回来后直接交给了固始银行的工作人员，随后大家在一式两份的土地抵押合同上签字捺印加盖公章，需要说明的是，他当时签的是朱某的名字，以为他是公司名义法人代表。但是查询征信及面谈他使用的是张某3的身份。因为朱大彪身份征信过不了。国土局办理完土地他项登记，中午杨某把他们拉到霍邱城关澳门豆捞吃饭，吃的时候张某1也来了，银行工作人员先将一份借款合同拿给张某1签字有分别将一式两份的房权抵押贷款合同拿出来让他和杨某签字，他签的是朱某还是张某3记不清了，签完之后银行工作人员说还需要房管局办理皖源和天马公司的房产他项登记，杨某说他来安排。吃完饭他就先走了。杨某带他们办理的房权证的他项。他项登记过来个把月后，杨某跟他说贷款下来了，贷款金额2000万元，他全部用于归还旧贷款。（出示贷款资料中张某3、朱某的身份证复印件、个人征信报告等资料）看过了，上面资料中他和朱某的身份信息就是去农商行给杨某贷款用皖源房产、土地抵押时提供，有他和朱某面谈面签照片。内容是确认他们霍邱皖源畜禽养殖公司愿意以房产、土地等资产进行抵押担保杨某2000万元。大概过有一个星期左右，杨某事先给他打电话说，固始县农商行一行工作人员要来实地考察确认，会询问我一些房权、土地、经营状况等问题，让他事先准备。然后一天下午傍晚农商行的工作人员一行好几人到皖源公司，由杨某、胡某两人一块，当时银行工作人员对他进行了简单的实地审查以及了解确认了皖源公司房权和土地都办理了正规的相关证件并且经营状况良好，愿意用杨某2000元的贷款作抵押担保。（出示皖源董事会的决议）他看过了，内容是让他皖源法人和他决议同意为2000元的贷款做抵押担保，抵押他为我公司的房产以及土地，决议下面有张某3和朱某的签字，这份决议是杨某填好相关内容让他签字的，张某3和朱某的名字都是他签的。（出示贷款资料中皖源公司的房权证、土地证以及营业执照等相关资料）营业执照复印件是杨某去他公司拿的，公章、房权证和土地使用证。是杨某安排他联系纸条上手机号人做的。贷款资料中验资报告是杨某找人做的属于虚假报告，皖源公司2012年经营不善就倒闭不经营了，会计事务所从来没有到皖源公司找我了解过实际经营情况。贷款资料中土地抵押清单落款2015年6月8日，是银行工作人员拿给他签的，上面朱某捺印是他代签和捺印的。贷款资料中房（土地）抵押清单是银行工作人员拿给他签的，他签是朱某的名字。最高额抵押合同（600001号），抵押权人固始县农商行股份有限公司，抵押人霍邱畜禽养殖公司，这个抵押合同就是在澳门豆捞，银行工作人员拿给他签署的，上面张某3和朱某的签名捺印都是他按的。最高额抵押合同（600002号）是在霍邱县国土局二楼会议室做完他项登记后，银行工作人员拿给他签署的。朱某的名字是他签字捺印的。（既然皖源公司没有办理过房权证及土地证，那么你利用皖源公司房权及土地为杨某做担保是怎么回事？）杨某跟他讲就是走一下形式，款也不用他还，就是利用他公司资质，因为他俩是朋友，他就同意了。皖源公司是以他父亲朱祥松个人名义办理了房权证，并没有以安徽皖源畜禽公司办理过房权证。杨某贷款中的皖源公司的房权证和土地使用证，是杨某安排他办理的。办的有皖源和天马公司的房权证、土地证、他项权证及公章等。他开始抱有侥幸心理，没说实话，现在认识到自己的错误，希望宽大处理。杨某安排他办理了虚假的霍邱天马矿业和霍邱皖源畜禽养殖公司的房权证、土地证以及国土局的公章、抵押专用章等。抵押合同上的霍邱县房产登记发证办公室的公章，是杨某事先找人私刻的假章。当时杨某跟他说，用皖源公司的房权证、土地证等在银行办理贷款，因为他的皖源公司和杨某的天马矿业公司都没有土地证和房权证，银行放贷需要手续，所以杨某事先安排他办理这些证件以及相关公章，然后利用这些房权土地证书抵押担保贷款。（四）鉴定意见：信阳市公安局物证鉴定所文件检验鉴定书（2P209-237），证明检材a（蓼他项2015第098号土地他项权利证（皖源公司土地他项权证）、检材b(房地产他证蓼字第20151328号（天马矿业房屋他项权证）及房地产他证蓼字第2015132号（皖源公司房屋他项权证）、检材c（霍邱县商业银行董事会关于杨某、张庆宝股权质押的函）上的印文与样本印文不是同一枚印章盖印的事实。证明贷款材料中的上述证书为虚假。上述证据，其形式来源合法，内容客观真实，能相互印证，本院予以确认。上述事实，本院予以认定。庭审中，辩护人提供了杨某的亲笔信一封，经庭审质证，辩护人提出，可以证明杨某出来以后串供，指令被告人朱大彪做这样的笔录。本院认为,被告人朱大彪伙同他人采取欺骗手段，取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人朱大彪犯骗取贷款罪的罪名和事实成立，本院予以支持。被告人朱大彪在缓刑考验期内又犯新罪，且缓刑后又被撤销，应当数罪并罚。被告人朱大彪当庭辩解，起诉书指控的他伙同杨某，并与杨某合谋这些事实都不对；他有协助杨某的行为，但对前期的贷款一概不知，就是在抵押合同上签了他的名字。2016年11月份，杨某被取保出来打电话给他，他把电话录音了，录音里面表述很清楚，杨某是怎样制作假的相关证件的，假证不是他做的意见，与本案已查明的事实不符，本院不予采信。其他辩解意见，与本案已查明的事实相符，本院予以采信。辩护人朱德乐提出，被告人朱大彪为杨某进行骗取银行贷款提供了帮助，使得杨某完成了骗取贷款行为，应当是帮助犯；朱大彪当庭辩解土地证、房产证等证件不是其办理的，不能认定为当庭翻供，应当认定为对自己有利的辩解；朱大彪的认罪态度好，悔罪态度明显，依法应当从轻处罚；根据本案事实及朱大彪在犯罪过程中所起到的作用，及其认罪、悔罪表现，建议对朱大彪判处有期徒刑一年的辩护意见，与本案已查明的事实不符，本院不予采信。其他辩护意见，与本案已查明的事实相符，本院予以采信。根据朱大彪的犯罪事实、情节、性质以及对社会的危害程度，对其判处刑罚，符合本案事实和法律规定。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第七十一条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十一条的规定，判决如下：被告人朱大彪犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元。原犯保险诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元，实际被羁押十个月零八天。余下刑期二年一个月二十二天；数罪并罚，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元。（刑期自判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月5日至2023年12月4日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向河南省信阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，提交上诉状正本一份，副本五份。审判长 冯 刚审判员 刘康学审判员 陈 岩二〇一八年十一月二十一日书记员 胡 玲