黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0110民初6183号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行，住所地哈尔滨市香坊区公滨路**。负责人：周明生，男，行长。委托诉讼代理人：张弛，中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行保全部职员。委托诉讼代理人：汤迪，中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行保全部职员。被告：董伟，女，1985年1月8日出生，汉族，职业不详，住黑龙江省五大连池市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行（以下简称邮政银行）与被告董伟借款合同纠纷一案，本院于2018年8月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托诉讼代理人张弛到庭参加诉讼，被告董伟经本院经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1、请求依法判令被告的贷款提前到期，判令被告偿还原告借款本金470061.94元，给付利息26499.44元（截至2018年7月26日）合计496561.38元。自2018年7月27日起按《个人购房借款及担保合同》约定方式支付利息、罚息、复利，直至被告偿还完毕全部贷款本息之日止；2、请求判令拍卖、变卖被告位于南岗区××小区××单元××住宅××套，房权证号：哈房权证开字第**的抵押房产，原告对抵押物变价后所得款项优先受偿；3、请求判令诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年4月18日，被告作为借款人与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》及《房地产抵押合同》，合同约定原告作为贷款人向被告发放个人住房贷款，金额为480000元，贷款期限324个月，实际放款日以借据为准；贷款利率为年利率，为人民银行同期同档次贷款基准利率下浮5%，自起息日起，每年年初1月1日调整一次，放款日利率为年利率4.655%；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为贷款利率的1.3倍。双方同时在《房地产抵押合同》约定：被告作为抵押人将坐落于哈尔滨市南岗区××小区××单元××房产抵押担保借款合同的履行。原告与被告已于2016年4月21日办理了抵押登记。原告依约于2016年4月25日已经完成放款义务，借款期限2016年4月25日至2043年4月25日，采取等额本息还款方式。被告在偿还部分借款后，于2017年6月25日开始逾期不还款，原告认为，根据《个人购房/购车借款及担保合同》约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。因原告与被告双方建立合法有效的抵押合同关系，被告拒不偿还贷款应以拍卖、变卖抵押物所得价款优先偿还原告贷款本息。被告董伟未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告举示证据情况如下：证据1、2016年4月18日个人购房/购车借款及担保合同一份，证明被告与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：23001920116042528535），合同约定原告作为贷款人向被告发放个人住房贷款，金额为480000元，贷款期限324个月，实际放款日以借据为准；贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率下浮5%，即年利率4.655%，自起息日起，每年年初1月1日调整一次，借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为贷款利率的1.3倍，同时约定原告向被告放款，直接支付至邮储银行李晨账户名下，账号为62×××42。证据2、2016年4月18日《房地产抵押合同》一份，证明被告作为抵押人将坐落于哈尔滨市南岗区××小区××单元××房产担保借款合同的履行，原告与被告已于2016年4月21日办理了抵押登记。证据3、他项权证一份，证明被告以其自有位于哈尔滨市南岗区××小区××单元××房屋到房产部分办理了抵押登记，原告为抵押权人。证据4、2016年4月25日放款单一份及原告单位个人贷款手工借据一份，证明原告依约向被告发放贷款480000元。证据5、受托支付转账凭证一份，证明原告按约定向被告放款的全部款项，已直接支付至李晨账户名下。证据6、中国邮政储蓄银行资产保全系统贷款结清试算截屏一份，证明截至2018年7月26日，被告尚欠贷款本金470061.94元、表内利息7255.01元，表外利息17974.52元，表内罚息80.68元，表外罚息1123.79元，未结计正常利息59.34元，未结计罚息6.1元。证据7、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单一份，证明被告在合同履行期内还款情况。被告董伟未提出反驳和抗辩证据。本院认为，被告经本院合法传唤，缺席本案庭审活动，主动放弃申辩及质证权利，原告所举上述证据举证形式合法，证据之间可以相互印证，故本院对上述证据依法均予以确认。本院经审理查明：2016年4月18日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定被告向原告贷款480000元，贷款期限324个月，实际放款日以借据为准；贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率下浮5%，即年利率4.655%，自起息日起，每年年初1月1日调整一次，借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等其他费用。2016年4月18日，原告与被告签订《房地产抵押合同》一份，约定被告以其所有的坐落于哈尔滨市南岗区××小区××单元××房产，对上述借款合同履行提供担保，2016年4月21日，该房产形成抵押权证一份，抵押权人为原告。查，2016年4月25日，原告向被告发放贷款480000元。被告于2016年5月25日起开始还款，但自2016年10月25日起，被告未按约定履行偿还贷款本金及利息的义务，截至2018年7月26日，被告尚欠贷款本金470061.94元、利息及罚息合计26499.44元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，双方形成的借款合同法律关系，依法应予保护。经审查，双方约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，故原告请求被告偿还剩余未付借款本金及利息，符合双方约定，且不违反相关法律规定，本院予以支持。原告诉称如被告未能按期偿还上述债务，对未能偿还部分，原告以抵押房产拍卖、变卖的价款优先受偿，经审查，被告以其所有的位于哈尔滨市南岗区××小区××单元××房产作为抵押，并登记形成抵押权证，故原告该项请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董伟于本判决生效之日起立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行借款本金470061.94元；二、被告董伟于本判决生效之日起立即给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行利息（计算方式：以470061.94元为基数，按双方合同约定利率计算，截至2018年7月26日，计为26499.44元），自2018年7月27日起，被告董伟以470061.94元为基数，按双方合同约定利率计算支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行利息至全款付清时止；四、如被告不能清偿上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行对其不能清偿部分，可以本案所涉抵押物，即被告董伟所有的位于哈尔滨市南岗区宣西小区29栋3单元7层1号房产抵押折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。如被告董伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8748元，（原告已预交），由被告董伟负担，与上述款项一并给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行。如不服本判决，可于接到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  王毓东人民陪审员  王福醒人民陪审员  郑 丽二〇一八年十一月十四日法官助理于圣厶书记员陈嘉欣附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。