山东省邹平市人民法院 民 事 判 决 书 (2018)鲁1626民初3602号 原告：中国农业银行股份有限公司邹平县支行，住所地：邹平县城黛溪三路**，统一社会信用代码：91371626867192367U。 负责人：张尊义，支行行长。 委托诉讼代理人：吕东美，山东天健律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李军，男，1971年3月5日生，汉族，住山东省邹平县，银行员工。 被告：韩万峰，男，1973年5月13日生，汉族，住邹平县。 被告：李凤娟，女，1978年1月14日生，汉族，住邹平县。 被告：李国强，男，1975年1月14日生，汉族，住邹平县。 委托诉讼代理人：郭冬，山东振民律师事务所律师。 被告：郭珍英，女，1976年9月13日生，汉族，住邹平县。 委托诉讼代理人：郭冬，山东振民律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司邹平县支行(以下简称农行邹平支行)与被告韩万峰、李凤娟、李国强、郭珍英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月13日立案后，依法适用简易程序，于2018年10月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吕东美、李军，被告李国强、郭珍英的委托诉讼代理人郭冬到庭参加了诉讼，被告韩万峰、李凤娟经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行邹平支行向本院提出以下诉讼请求：1、被告韩万峰、李凤娟偿还原告借款本金245431.47元、利息42040.91元及逾期利息（以245431.47元为基数，自2018年8月21日至实际给付之日按年利率9.9%计算）；2、被告李国强、郭珍英对上述借款本息承担连带清偿责任；3、原告对被告韩万峰、李凤娟所有的位于邹平县会仙一路北侧胜利花园2号楼1单元502号抵押房地产折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先偿还涉案债务的权利；4、诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2011年2月18日，被告韩万峰因购房需要与原告签订《个人购房担保借款合同》一份，向原告借款280000元，借款期限共计240个月。借款期限自2011年2月18日起至2031年2月17日。被告按月分期等额本息偿还原告的借款。该笔借款本息由被告李国强、郭珍英承担连带保证责任。合同签订后，原告按约定向被告发放了借款，而被告未按合同约定履行还款义务，截止2018年8月21日被告欠原告借款本金245431.47元、利息42040.91元。经原告多次催要，被告仍未按照合同约定履行还款义务。为维护原告的合法权益，依法提起诉讼，请依法裁决。 被告李国强、郭珍英辩称：一、被告韩万峰、李凤娟向原告借款时已将邹平县会仙一路北侧胜利花园X号楼1单元502号房产抵押给原告，原告应首先实现抵押权维护自己的权益；二、原告与被告韩万峰、李凤娟办理贷款手续时，原告工作人员未告知答辩人担保合同相关内容，被告韩万峰、李凤娟未还贷款已有7年之久，已超过担保期间；三、答辩人无正式工作、无固定收入且因做生意导致经济困难，无力承担连带清偿责任。 被告韩万峰、李凤娟未到庭应诉答辩，亦未提交书面答辩意见。 庭审中，原告围绕诉讼请求向本院提交了以下证据材料：证据1、《中国农业银行个人房地产贷款申请表》、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、担保承诺书、结婚证复印件各1份。证据2、结婚证复印件、共同还款责任书各1份。证据3、同意房产抵押承诺书1份、房屋他项权证1份。证据4、还款明细、通话记录各1份。被告韩万峰、李凤娟、李国强、郭珍英未向本院提交证据材料，被告韩万峰、李凤娟未对原告提交的证据进行质证。 经质证，被告李国强、郭珍英对证据1真实性无异议，但认为合同约定保证人的担保期限为两年，分期偿还的保证期间为每期还款日起两年，被告的担保期限已过。对担保承诺书有异议，被告不知情。对证据2、3无异议，对证据4还款明细无异议，对通话记录有异议，认为与本案无关，不能证明原告的主张。 本院认为，被告韩万峰、李凤娟经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对举证、质证权利的放弃。原告提交的证据1-3及证据4中的还款明细，客观真实，来源合法，且与本案待证事实相关联，本院予以确认，作为本案有效证据使用。证据4中的通话记录，不能证明原告的主张，被告异议理由成立，本院予以采信，对该证据不予确认。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告韩万峰、李凤娟系夫妻关系，被告李国峰、郭珍英系夫妻关系。2011年1月21日，被告韩万峰、李凤娟向原告申请个人房地产贷款，并填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》，担保情况为房产抵押、自然人保证，被告韩万峰、李凤娟在抵押人处签字，被告李国强、郭珍英在自然人保证人处签字。同日，被告韩万峰、李凤娟为原告出具《同意抵押承诺书》，承诺以位于邹平县胜利花园小区X号楼1单元502号的房产作为抵押物为被告韩万峰向原告申请的置换式个人住房借款产生的债务提供担保；被告李凤娟为原告出具《共同还款责任书及处置共同财产同意书》，同意被告韩万峰将所购房屋抵押给原告，作为贷款购房的抵押担保物；同意与被告韩万峰共同参与对原告欠款的偿还，直到对原告的欠款本息全部偿还完毕，同时承担连带清偿责任；承诺贷款不能偿还时，同意处置抵押给原告的所购房屋及其他共同财产。同日，被告李国强、郭珍英为原告出具《担保承诺书》，承诺为被告韩万峰从原告处办理的个人住房贷款提供保证担保，担保金额为280000元，期限20年，若借款人不能按时还款，自愿承担连带清偿责任，同时承诺放弃“物权优先”的抗辩，若贷款到期不能偿还，同意原告可不优先处理抵押物，而直接要求其承担连带担保责任。 2011年2月18日，原告与被告韩万峰、李凤娟、李国峰签订《个人购房担保借款合同》，约定被告韩万峰向原告借款280000元，借款用途为归还购买房产的借款，借款期限自2011年2月18日起至2031年2月17日止，共计240个月。借款利率为浮动利率，还款方式为等额本息，还款周期为一个月，还款日为每期借款发放日对应日。借款人未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在合同约定利率基础上上浮50%计收罚息。合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：……借款人未足额偿还借款本息超过90天……。担保方式为保证担保和抵押担保。保证担保的方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费、等债权人实现债权和担保权的费用。连带责任保证，分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年。抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期日起二年。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；既有借款人以自己财产设定抵押又有保证人提供保证的，当贷款人放弃借款人的抵押权、抵押权顺位或变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任。同日，原被告就邹平县胜利花园小区X号楼1-502号抵押房产在邹平县住房保障和房产管理局办理了抵押登记【房屋所有权证号007276】房屋他项权证号为：滨州市房邹平县他字第201102XX号，证书载明权利价值为400119元，设定日期2011年2月18日，约定期限为240个月。同日，原告按约定将借款280000元转入被告韩万峰指定账户。个人借款凭证记载该笔借款到期日2031年2月17日，还款方式等额本息还款，执行利率6.6%，逾期利率9.9%。 另查明，被告韩万峰、李凤娟每月偿还原告借款本息数额为2104.12元，还款日为每月18日。自2015年8月1日至2016年9月12日，被告韩万峰、李凤娟应偿还原告借款本息共计27353.56元。自2015年8月份起被告未按约定偿还借款本金及利息，至2015年7月31日，共计偿还原告借款本金34568.53元，至2018年8月20日，被告尚欠原告借款本金245431.47元、利息42040.91元共计287472.38元未偿还。因被告未按合同约定按时足额偿还借款本息超过90日，构成违约，原告宣布自起诉之日即2018年9月13日原被告签订的《个人购房担保借款合同》立即到期，原告提前收回已发放借款。 本院认为，原告农行邹平支行与各被告签订的《中国农业银行个人房地产贷款申请表》、《个人购房担保借款合同》、《同意抵押承诺书》、《共同还款责任书及处置共同财产同意书》、《担保承诺书》等，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，各方当事人应按约定履行各自义务。原告依约将借款交付借款人指定账户，履行了出借人义务，被告韩万峰作为借款人，应按合同约定履行偿还借款本息的义务。自2015年8月1日起被告未按约定偿还原告借款本金及利息，构成违约，原告要求其偿还借款本息及此后利息的诉讼请求，事实清楚、证据确凿充分，本院予以支持。原告主张逾期利息以尚欠本金245431.47元为基数，自2018年8月21日按年利率9.9%计算，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告李凤娟作为被告韩万峰配偶为原告出具《共同还款责任书及处置财产同意书》，原告要求被告李凤娟与被告韩万峰共同承担还款责任符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告韩万峰与李凤娟以其位于邹平县胜利花园小区X号楼1单元502号的房产提供担保，并于2011年2月18日办理了抵押登记，抵押权设立，涉案债务在约定的担保期间和担保范围内，原告要求对折价或者拍卖、变卖该抵押房产的价款享有优先偿还涉案债务权利的诉讼请求，本院予以支持。 被告李国强、郭珍英为该借款提供连带责任保证担保，被告韩万峰、李凤娟自2015年8月份起违约，至2016年9月12日，应偿还原告借款本息为27353.56元，依据原被告签订《个人购房担保借款合同》约定，分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年，原告于2018年9月13日起诉主张权利，2016年9月13日前被告应偿还借款本息均已超过二年，故被告李国强、郭珍英对2016年9月13日前应偿还27353.56元借款本息不应承担保证责任，对2016年9月13日之后的借款本息，未超出保证期间及保证范围，被告李国强、郭珍英理应承担保证责任。原告主张通知被告李国强、郭珍英承担保证责任的证据不充分，本院不予支持。被告辩称超过担保期间的主张不成立，本院不予采信。 综上所述，对原告农行邹平支行的诉讼请求，本院部分予以支持。被告韩万峰、李凤娟经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应权利，不影响本案正常审理和裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告韩万峰、李凤娟于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司邹平县支行借款本息287472.38元及此后利息（以本金245431.47元为基数，自2018年8月21日起按年利率9.9%计算至本判决确定的履行期限届满之日，）； 二、被告李国强、郭珍英对第一项确定的借款本息中的260118.82元及2018年8月21日之后的借款本息承担连带偿还责任，其承担偿还责任后有权就其偿还份额向被告韩万峰、李凤娟追偿； 三、原告中国农业银行股份有限公司邹平县支行对被告韩万峰、李凤娟位于邹平县胜利花园小区X号楼1-502号房产【详见房屋他项权证：滨州市房邹平县他字第201102XX号】折价或者拍卖、变卖的价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司邹平县支行在本案中的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5612元，减半收取2806元，财产保全费1970元，共计4776元，由被告韩万峰、李凤娟、李国强、郭珍英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审判员 王 芳 二〇一八年十一月十四日 书记员 赵迎晓 注：按《最高人民法院关于地方各级人民法院和专门人民法院印章管理的规定》，邹平市人民法院印章启用前经滨州市中级人民法院批准，暂用邹平县人民法院印章。