重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0105民初31225号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市江**建新北路**，统一社会信用代码915000007093983432。代表人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：陈源、曲鹏飞，中国民生银行股份有限公司重庆分行工作人员。被告：黄如望，男，1987年8月15日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：黄文章，男，1960年9月7日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：黄淑梅，女，1966年9月12日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：沙坪坝区富源建材经营部，住重庆市沙坪坝区凤天大道**附**，组织机构代码L4091134-6。经营者：黄如望，男，1987年8月15日出生，汉族，，住福建省莆田市秀屿区原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告黄如望、黄文章、黄淑梅、沙坪坝区富源建材经营部（下称富源经营部）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月9日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人曲鹏飞到庭参加诉讼，被告黄如望、黄文章、黄淑梅、富源经营部经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.黄如望返还借款本金64万元，支付民生银行重庆分行截至2018年6月21日的利息45147.20元、罚息81849.60元、复利13541.25元，并支付自2018年6月22日起至本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金64万元为基数，复利以应付未付的利息、罚息为基数，均按年利率9.135%再上浮50%计算）；2.黄文章、黄淑梅、富源经营部对黄如望的上述债务承担连带清偿责任；3.民生银行重庆分行对黄文章名下位于重庆市沙坪坝区凤天大道X号附X-X-X号房屋享有优先受偿权。事实及理由：民生银行重庆分行与黄如望签订《综合授信合同》、《借款支用申请书》及银行确认部分，对贷款利率、期限、还款方式、清偿顺序、违约情形、违约责任等事项进行了约定。同日，黄文章、黄淑梅、富源经营部与民生银行重庆分行签订《最高额担保合同》，约定黄文章以其名下房屋为黄如望的债务提供抵押担保，黄文章、黄淑梅、富源经营部为黄如望的债务承担连带清偿责任。后民生银行重庆分行依约发放了贷款。借款到期后，黄如望未能依约还本付息。被告黄如望、黄文章、黄淑梅、富源经营部未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年7月10日，黄如望（受信人/借款人/甲方）与民生银行重庆分行（授信人/贷款人/乙方）签订《综合授信合同》，载明：在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为64万元，借款用途为经营周转；使用期限为36个月，自2015年7月10日至2018年7月10日；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式为由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中；使用授信时，授信提用人需提交具体业务申请书；到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期罚息利率按照约定利率上浮50%；任一授信提用人明确表示或以自己行为表示不能或未能履行本合同及附件项下约定的，乙方有权要求任一授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；任一授信提用人同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用，（2）违约金，（3）损害赔偿金，（4）复利，（5）罚息，（6）利息，（7）本金。同日，黄文章（保证人/甲方/抵押人/丙方）、黄淑梅、富源经营部（保证人/甲方）与民生银行重庆分行（担保权人/丁方）签订《最高额担保合同》，约定：黄文章、黄淑梅、富源经营部为黄如望的前述债务提供连带责任保证；黄文章以其名下位于重庆市沙坪坝区凤天大道X号附X-X-X号房屋为黄如望的前述债务提供抵押担保；最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债务和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他应付合理费用，其他应付款项计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；丁方有权选择人任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。合同签订后，各方当事人就抵押房产办妥抵押登记。2016年7月20日，黄如望向民生银行重庆分行提交《借款支用申请书》，民生银行重庆分行于同日对《借款支用申请书》进行了确认，载明民生银行重庆分行向黄如望发放贷款64万元，贷款期限12个月，自2016年7月20日至2017年7月20日；借款利率为固定年利率9.135%；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2016年7月20日，民生银行重庆分行依约发放贷款，借款凭证上载明借款到期日为2017年7月20日。借款到期后，黄如望未能依约还款，截至2018年6月21日，黄如望尚欠借款本金64万元、利息45147.20元、罚息81849.60元、复利13541.25元。本院认为，黄如望与民生银行重庆分行签订的《综合授信合同》，黄文章、黄淑梅、富源经营部与民生银行重庆分行签订的《最高额担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。前述合同签订后，民生银行重庆分行已依约发放了贷款，履行了合同义务。黄如望未能依约还本付息，已经构成违约，应承担返还借款本金，支付利息、罚息、复利的民事责任。黄文章、黄淑梅、富源经营部应依约对黄如望的前述债务承担连带清偿责任。黄文章自愿以其名下位于重庆市沙坪坝区凤天大道X号附X-X-X号房屋为黄如望的前述债务提供抵押担保，并办妥抵押登记，在黄如望不履行还款义务时，民生银行重庆分行有权就该抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债务范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄如望于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金64万元，支付截至2018年6月21日的利息45147.20元、罚息81849.60元、复利13541.25元，并支付自2018年6月22日起至还清借款本息之日止的罚息、复利（罚息以未返还的借款本金为基数，复利以应付未付的利息及罚息为基数，均按年利率9.135%再上浮50%计算）；被告黄文章、黄淑梅、沙坪坝区富源建材经营部对被告黄如望的前述债务承担连带清偿责任；若黄如望不履行还款义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权就黄文章名下位于重庆市沙坪坝区凤天大道X号附X-X-X号房屋折价或拍卖、变卖所得价款在前述第一项债务未清偿范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11605.38元，由被告黄如望、黄文章、黄淑梅、沙坪坝区富源建材经营部负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  张 静审 判 员  邹 涛人民陪审员  刘成均二〇一八年十一月十四日法官 助理  颜瑶莎书 记 员  吴飞玲