河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0202民初1729号原告：中原银行股份有限公司开封分行。住所地：河南省开封市大梁路西段**。统一社会信用代码914100007067858234。负责人：梁彦岭，行长。委托诉讼代理人：刘红忠，该行员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张姗姗，该行员工，代理权限为特别授权。被告：黄义挥，男，汉族，1982年8月27日生，住河南省杞县。被告：马彦霞，女，汉族，1985年3月8日生，住河南省杞县。被告：杞县林勋农作物种植专业合作社，住，住所地：杞县高阳镇黄岗村一社会信用代码：93410221071380557Ｍ。法定代表人：黄克林。被告：黄克林，男，汉族，1963年10月22日。住河南省杞县。被告：朱允荣，女，汉族，1964年5月12日生，住河南省杞县。被告：杞县中小企业担保有限公司。住。住所地：杞县城关镇建设路中段路北一社会信用代码91410221684601957Ｃ。法定代表人：岳钰淋。原告中原银行股份有限公司开封分行（以下简称“中原银行开封分行”）与被告黄义挥、马彦霞、杞县林勋农作物种植专业合作社、黄克林、朱允荣、杞县中小企业担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中原银行开封分行的委托诉讼代理人刘红忠、被告杞县林勋农作物种植专业合作社法定代表人黄克林、被告黄克林到庭参加了诉讼，被告黄义挥、马彦霞、朱允荣、杞县中小企业担保有限公司经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行开封分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告黄义挥、马彦霞立即清偿借款本息合计548863.89元（其中：本金483706.89元以及截至2018年6月20日的罚息65149.26元、复利7.74元），自2018年6月21日起按借款合同约定的月利率10.6575‰计付罚息、复利直至本息清偿完毕之日止。2．判令被告杞县林勋农作物种植专业合作社、杞县中小企业担保有限公司、黄克林、朱允荣对上述借款本息承担连带清偿保证责任。3．判令原告对被告杞县中小企业担保有限公司设定质押的保证金享有优先受偿权。4．判令本案诉讼费、财产保全费以及其他因原告实现权利所支付的费用由六被告全额承担。事实与理由：原告与被告黄义挥、马彦霞于2016年6月29日签订贷款合同，约定原告向被告黄义挥提供49万元的人民币借款，还款期限为2017年6月28日。被告马彦霞出具承诺书对上述债务承担共同还款义务。原告与被告杞县林勋农作物种植专业合作社、杞县中小企业担保有限公司、黄克林、朱允荣于2016年6月29日签订保证合同，约定被告杞县林勋农作物种植专业合作社、杞县中小企业担保有限公司、黄克林、朱允荣以连带责任保证方式为上述贷款提供保证担保。原告与被告杞县中小企业担保有限公司于2016年6月29日签订保证金质押合同一份，约定被告杞县中小企业担保有限公司以其保证金为上述借款提供质押担保。上述合同签订后，原告依约向被告黄义挥提供了借款，但被告黄义挥却未能依约归还借款本息。该借款债务为夫妻双方的共同债务，被告马彦霞作为共同债务人和共同还款人应对债务承担还款义务。原告多次催要无果，诉至法院，望贵判如所请。被告杞县林勋农作物种植专业合作社、黄克林共同答辩称，对原告诉状上所述事实上没有异议。被告黄义挥、马彦霞、朱允荣、杞县中小企业担保有限公司未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告杞县林勋农作物种植专业合作社、黄克林对原告所述事实无异议，被告黄义挥、马彦霞、朱允荣、杞县中小企业担保有限公司未到庭，视为放弃质证权利，故对原告提交的借款合同、借款凭证、贷款还款计划查询、客户明细对账单、欠息明细表、还款凭证、保证合同、保证金质押合同及被告的身份信息等证据，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月29日，被告黄义挥（借款人、甲方）、马彦霞（共同借款人、甲方）与原告中原银行股份有限公司开封分行（贷款人、乙方）签订编号为中原银（开封杞县）经营字2016第000242号《个人借款合同》，约定：贷款用于购买小麦、玉米，贷款金额为肆拾玖万元整（￥490000.00）；贷款期限12个月，自2016年6月29日起至2017年6月28日止，贷款利率为年利率8.526%，贷款期内利率保持不变。还款方式为按频率付息、到期一次还本法。付息周期为1个月，付息日为20日，贷款到期日利随本清。关于违约责任，借款人逾期或未按约定的金额足额归还贷款，贷款人有权按照中国人民银行的规定和本合同约定的执行利率上浮50％对逾期贷款计收罚息，对未按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。关于担保，本合同项下贷款采用以下第（2）（3）种担保方式：（2）质押担保，详见贷款人与杞县林勋农作物种植专业合作社签订的编号为中原银（开封杞县）保质字2016第000242-5号的《保证金质押合同》、贷款人与杞县中小企业担保有限公司签订的编号为中原银（开封杞县）保质字2016第000242-4号的《保证金质押合同》。（3）保证担保，详见贷款人与杞县林勋农作物种植专业合作社签订的编号为中原银（开封杞县）保字2016第000242-1号的《保证合同》、贷款人与黄克林签订的编号为中原银（开封杞县）保字2016第000242-2号的《保证合同》、贷款人与杞县中小企业担保有限公司签订的编号为中原银（开封杞县）保字2016第000242-3号的《保证合同》。同日，被告杞县林勋农作物种植专业合作社、黄克林、杞县中小企业担保有限公司（保证人、甲方）分别与原告中原银行股份有限公司开封分行（债权人、乙方）签订编号为中原银（开封）保字2016第000242-1号、第000242-2号、第000242-3号的《保证合同》，约定为确保乙方与黄义挥（以下简称“主合同债务人”）签订的编号为中原银（开封杞县）经营字2016第000242号的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方依据主合同对主合同债务人享有的债权（以下简称“主债权”）提供保证担保，乙方同意接受甲方所提供的保证担保。被保证的债权种类及主债权数额分别为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权、主债权本金金额为人民币肆拾玖万元整。保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和甲方其他所有应付的费用。保证方式为连带责任保证，如主债权有多个保证人，则各保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任；保证期间为借款人在主债务履行期限届满之日起两年。其中，被告朱允荣在编号为中原银（开封杞县）保字2016第000242-2号《保证合同》中的“配偶确认：已知晓并充分理解上述合同的全部内容，对甲方向乙方提供连带责任保证不持任何异议，并愿与甲方依据本合同承担共同连带保证责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），甲方送达地址（含变更后）即为本人送达地址。甲方配偶/授权代理人：（签字）”处签名按指印。此外，杞县中小企业担保有限公司、杞县林勋农作物种植专业合作社（出质人、甲方）于2016年6月29日和2016年7月5日分别与原告中原银行股份有限公司开封分行（质权人、乙方）签订编号为中原银（开封杞县）保质字2016第000242-4号、第000242-5号的《保证金质押合同》，约定为确保乙方与黄义挥签订的编号为中原银（开封杞县）经营字2016第000242号的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意对乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权（以下简称“主债权”）提供保证金质押担保，乙方同意接受甲方所提供的质押担保。被质押担保的债权种类及主债权数额分别为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权、主债权本金金额为人民币肆拾玖万元整。其中，原告与被告杞县中小企业担保有限公司签订的编号为中原银（开封杞县）保质字2016第000242-4号的《保证金质押合同》中，保证金金额为人民币壹仟贰佰零陆万捌仟元捌角壹分（￥12068000.81元），甲方须在本合同签订后壹日内一次性将保证金足额存入开户行为中原银行股份有限公司开封分行、户名为中原银行保证金-杞县中小企业担保有限公司、账号为50×××26的保证金账户中。原告与被告杞县林勋农作物种植专业合作社签订的编号为中原银（开封杞县）保质字2016第000242-5号的《保证金质押合同》中，保证金金额为人民币伍拾玖万元整（￥590000.00元），甲方须在本合同签订后一次性将保证金足额存入开户行为中原银行股份有限公司开封分行、户名为中原银行保证金-杞县林勋农作物种植专业合作社、账号为41×××01的保证金账户中。双方约定，质押期间，乙方将对上述保证金账户内的存款按乙方对外公布的活期利率向甲方计付利息，该利息作为上述保证金孳息自动成为质物的组成部分，质权的效力及于保证金所生孳息。在质押担保责任发生后，乙方有权直接扣划保证金账户内的款项以优先清偿该保证金所担保的主债权，无需另行征得甲方同意。质押担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、手续费、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、邮寄费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）及所有其他费用。上述合同签订后，原告中原银行开封分行于2016年7月6日向被告黄义挥发放贷款490000元。截止到2018年6月20日，被告黄义挥、马彦霞尚欠本金483706.89元及罚息65149.26元、复利7.74元未还，共计548863.89元。另查明，开户行为中原银行股份有限公司开封分行、户名为中原银行保证金-杞县中小企业担保有限公司、账号为50×××26的保证金账户于2016年9月21日金额为1200万余元，其中的1200万余元为包含本案借款但不限于本案借款的多笔借款提供保证金质押。开户行为中原银行股份有限公司开封分行、户名为中原银行保证金-杞县林勋农作物种植专业合作社、账号为41×××01的保证金账户于2016年7月5日金额为59万元，其中的59万元为包含本案借款但不限于本案借款的多笔借款提供保证金质押。杞县中小企业担保有限公司的法定代表人于2018年7月3日由魏永春变更为岳钰淋。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，处理此类合同纠纷首先应当适用《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》的有关规定。《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款规定，商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，黄义挥、马彦霞系借款人，该笔借款尚有487206.89元本金未偿还，该借款应由黄义挥、马彦霞偿还。因双方对逾期还款约定有罚息，逾期还息约定有复利，该约定不违反银发［2003］251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》就贷款利率及计算结息等问题规定。故原告要求被告黄义挥、马彦霞偿还借款本金、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条规定，订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。被告杞县林勋农作物种植专业合作社、黄克林、杞县中小企业担保有限公司与原告签订有保证合同，明确约定了保证方式为连带责任保证，朱允荣在原告与被告黄克林签订的保证合同中的配偶处签字确认愿意承担保证责任，因此被告杞县林勋农作物种植专业合作社、黄克林、朱允荣、杞县中小企业担保有限公司应承担连带保证责任。故对于原告要求杞县林勋农作物种植专业合作社、黄克林、朱允荣、杞县中小企业担保有限公司承担连带清偿保证责任的诉讼请求，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。本案中，被告杞县中小企业担保有限公司与原告中原银行开封分行签订《保证金质押合同》，明确约定为黄义挥中原银（开封杞县）经营字2016第000242号的借款提供保证金质押担保，该保证金质押合同合法有效。因此，被告杞县中小企业担保有限公司应当承担质押担保责任。故对原告要求对被告杞县中小企业担保有限公司设定质押的保证金享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告的其他因实现权利而支付的费用，因为提供证据，本院不予支持。原告的其他因实现权利所支付的费用，因未提供证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄义挥、马彦霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中原银行股份有限公司开封分行截止2018年6月20日的借款本息548863.89元及2018年6月21日起按照借款合同约定的标准计算至实际清偿之日止的罚息及复利。二、被告杞县林勋农作物种植专业合作社、黄克林、朱允荣、杞县中小企业担保有限公司对上述款项承担连带清保证偿责任。三、原告中原银行股份有限公司开封分行对被告杞县中小企业担保有限公司提供质押担保的保证金享有优先受偿权。四、驳回原告中原银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9289元、保全费3520元，共计12809元，由被告黄义挥、马彦霞、杞县林勋农作物种植专业合作社、黄克林、朱允荣、杞县中小企业担保有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审 判 长  代乔鹏审 判 员  姬学龙人民陪审员  王美廉二〇一八年十一月二十六日书 记 员  周 玥