福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0521民初7931号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行,住所地惠安县螺阳镇大红埔盛世晶钻公寓**D21-23、D25-28店面，统一社会信用代码91350521062265426F。 代表人：林进，该支行行长。 委托诉讼代理人：江灿龙，男，该支行职员。 委托诉讼代理人：郑秋松，男，该支行职员。 被告：郭兆波，男，1974年5月6日出生，汉族，住惠安县。 被告：黄细丽，女，1983年1月30日出生，汉族，住惠安县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农商行）与被告郭兆波、黄细丽信用卡纠纷一案，本院于2018年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人江灿龙到庭参加诉讼，被告郭兆波、黄细丽经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农商行向本院提出诉讼请求：判决被告郭兆波、黄细丽共同偿还信用卡透支本金47486.19元及自2017年12月1日起至2018年7月21日止的违约金484.34元，自2017年12月21日起至2018年8月30日止的手续费3386.5元，以及按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（简称《领用合约》）及《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡章程》（简称《贷记卡章程》）的约定计付自2018年7月22日起至实际还清款项之日止的违约金、自2018年8月31日起至还清款项之日止尚欠的手续费。事实和理由：2015年5月5日，被告郭兆波向原告申请办理福建农村信用社泉州农商银行福万通普惠金融贷记卡，申请额度5万元，原告经审核后，给予被告郭兆波办理信用卡1张（卡号为62×××02），开户日期为2015年5月8日，有效期限为三年，信用额度为5万元，消费透支年利率11.7%，扣款方式为最小还款额还款。2015年5月5日，被告黄细丽出具《“成功卡”共同债务承诺书》，承诺自愿对被告郭兆波的上述债务承担共同还款责任。被告郭兆波未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元。另，滞纳金自2017年1月1日起调整为违约金。信用卡发放后，被告郭兆波自2015年5月19日起至今累计拖欠信用卡本金47486.19元、自2017年12月1日起至2018年7月21日止的违约金484.34元、自2017年12月21日起至2018年8月30日止的手续费3386.5元。 被告郭兆波、黄细丽均未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供了下列证据： 1、原告的《营业执照》、《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资质和合法的诉讼主体资格。 2、被告郭兆波、黄细丽的《居民身份证》各1份，以此证明两被告的诉讼主体资格。 3、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《领用合约》、《贷记卡章程》各1份，以此证明被告郭兆波向原告申请办理普惠金融卡及具体约定。 4、《“成功卡”共同债务承诺书》1份，以此证明被告黄细丽自愿对被告郭兆波的债务承担共同还款责任的具体约定。 5、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告1份，以此证明调整《福万通IC贷记卡收费标准》《福万通普惠金融卡收费标准》中“滞纳金”为“违约金”，调整“透支利率”档次，自2017年1月1日执行。 6、贷记卡交易明细1份，以此证明被告郭兆波名下的卡号为62×××02）信用卡自2015年5月19日起至今，累计拖欠信用卡本金47486.19元及违约金、手续费的交易明细记录。 7、账户余额查询（ACBAL）1份，以此证明郭兆波的信用卡发放有效期限为3年、信用额度为5万元，消费透支年利率11.7%，扣款方式为最小还款额还款，以及拖欠款项的事实。 本院经审查认为，被告郭兆波、黄细丽未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告具有从事金融业务的主体资格。2015年5月5日，被告郭兆波向原告申请办理福建农村信用社泉州农商银行福万通普惠金融贷记卡，申请额度5万元，原告经审核后，给予被告郭兆波办理信用卡1张（卡号为62×××02），开户日期为2015年5月8日，有效期限为三年，信用额度为5万元，消费透支年利率11.7%，扣款方式为最小还款额还款。2015年5月5日，被告黄细丽出具《“成功卡”共同债务承诺书》，承诺自愿对被告郭兆波的上述债务承担共同还款责任。福万通普惠金融贷记卡申请表附载《领用合约》及《贷记卡章程》。其中贷记卡章程规定：福万通普惠金融卡是给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的人民币支付工具。福万通普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期；信用额度指各行社根据持卡人的资信情况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内可循环使用的最高限额；到期还款日指各行社规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按各行社确定的利率计算利息；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，持卡人可根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金。若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。福万通普惠金融卡领用合约约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照泉州农商银行公布的收费标准计收利息及费用，持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额、除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元；普惠金融卡有效期最长为3年。普惠金融卡到期自动失效，但申领人使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。申领人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或泉州农商银行认为申领人资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响泉州农商银行债权实现的，泉州农商银行有权依法向申领人催收并停止申领人使用卡片，同时泉州农商银行有权要求申领人全额偿还所欠款项，泉州农商银行因向申领人催收欠款所引起的一切费用均为申领人承担等内容。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社在网站上发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，调整“滞纳金”为“违约金”，违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取，自2017年1月1日执行。被告人郭兆波拖欠自2015年5月19日起至今本金47486.19元、自2017年12月1日起至2018年7月21日止的违约金484.34元及自2017年12月21日起至2018年8月30日止的手续费3386.5元。 综上事实，本院认为，被告郭兆波向原告申领使用信用卡，双方之间形成借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。被告郭兆波在使用信用卡期间未能依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告黄细丽系被告郭兆波的配偶，自愿对被告郭兆波的上述债务承担共同还款责任，原告主张被告郭兆波、黄细丽共同承担支付结欠的信用卡透支本金及手续费、违约金，事实清楚，证据充分，应予采纳。被告郭兆波、黄细丽经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告郭兆波、黄细丽应于本判决生效之日起十五日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支本金47486.19元、违约金484.34元（自2017年12月1日起至2018年7月21日止）、手续费3386.5元（自2017年12月21日起至2018年8月30日止），以及按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡章程》约定计付自2018年7月22日起至还款之日止的违约金及自2018年8月31日起至还款之日止的手续费。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1083元，减半收取计542元，由被告郭兆波、黄细丽负担,该款于判决生效后十日内支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张达惠 二〇一八年十一月十二日 书记员  周 璇 速录员  刘银娥 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。