SHAPE*MERGEFORMAT 福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0583民初9302号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，住所地福建省南安市柳城**宏发花苑。 负责人:郑文英，系该行行长。 委托诉讼代理人：李碧宽，女，系该行职员。 委托诉讼代理人：王冰冰，女，系该行职员。 被告：蔡进明，男，l984年6月8日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：朱秋凤，女，l985年3月25日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：陈小平，男，l986年3月9日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区前黄镇古县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行与被告蔡进明、朱秋凤、陈小平金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行的委托诉讼代理人李碧宽到庭参加诉讼，被告蔡进明、朱秋凤、陈小平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告蔡进明、朱秋凤立即偿还尚欠的借款本金80000元及利息、罚息(截至2018年9月5日尚欠2418．48元，2018年9月6日起至法院判决确定的还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算）；二、被告陈小平对上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2017年8月16日，原告与被告蔡进明签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》一份，约定原告为被告蔡进明提供授信额度80000元的借款，额度内单笔支用借款最长期限为l2个月。被告蔡进明申请支用额度时应当提交《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同支用申请单》，经原告审核同意并经被告蔡进明确认后，原告依约发放贷款。借款金额、期限、利率、还款方式等按照合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。如被告蔡进明未按期归还贷款本金的，从逾期之日起按贷款利率加收30％的罚息。因被告蔡进明违约导致原告为实现债权支出的诉讼费等费用由被告蔡进明负担。同日，原告与陈小平签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》并约定，被告陈小平对被告蔡进明与原告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》项下的债务提供最高额担保，保证范围为该合同项下各项债务本金及利息之和以及原告为实现债权与担保权利发生的诉讼费、执行费等费用，保证期间从2017年8月16日至2019年8月16日，保证方式为连带责任保证。被告陈小平在合同上签字确认。嗣后，被告蔡进明向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，支用借款80000元，期限为12个月(自2017年8月16日至2018年8月16日止)，借款年利率l2％，归还贷款本息方式为阶段性等额本息还款法，即借款前十个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。原告按约发放贷款，但被告蔡进明只履行了前十个月的合同义务，之后就未按照合同约定如期足额归还借款本息。截至2018年9月5日，被告蔡进明尚欠原告借款本金80000元及相应的利息、罚息2418．48元。原告认为，被告蔡进明向原告借款，原告依约发放贷款，但是被告蔡进明并未按照合同约定偿还借款本息，其行为已经构成违约。原告根据合同的约定有权要求被告蔡进明立即偿还借款本息。被告蔡进明、朱秋凤系夫妻关系，本案借款系被告蔡进明、朱秋凤婚姻关系存续期间的共同债务，被告朱秋凤应当承担共同清偿责任。被告陈小平作为被告蔡进明借款的保证人，应对该笔借款承担连带责任保证。原告向被告蔡进明、朱秋凤催讨无果，被告陈小平也拒绝承担连带保证责任。 蔡进明、朱秋凤、陈小平未作答辩。 经审理查明：2017年8月16日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行与被告蔡进明、朱秋凤签订一份《小额贷款额度借款合同》。合同通用条款部分约定：原告根据被告蔡进明的信用评价、财务状况及提供担保等因素综合确定授信额度，即确定被告蔡进明在一定条件下可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要被告蔡进明未偿还的合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，就可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点被告蔡进明所申请的借款本金金额与未偿还的合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。申请支用额度时，被告蔡进明应当提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经原告审核同意并经被告蔡进明确认后，原告按照约定发放贷款，借款金额、期限、利率、还款方式等按照合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定的内容确认。在额度支用期和授信额度金额内，被告蔡进明可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续。合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。如采用固定利率的，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。如被告蔡进明未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率加收30%确定。如被告蔡进明未按期支付到期未清偿的债务（包括但不限于合同项下的借款本金、利息及其他费用等）即构成违约，对于被告蔡进明的违约行为，原告有权单方面解除合同，宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求被告蔡进明立即清偿。对原告为实现债权而实际发生的一切费用，包括律师费、诉讼费等费用由被告蔡进明承担。《小额贷款额度借款合同》第二部分为专属条款部分，约定授信额度为80000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告蔡进明可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。被告蔡进明在《小额贷款额度借款合同》上以借款人的身份签字、捺印，被告蔡进明的妻子朱秋凤在合同上以共同借款人的身份签字、捺印。同日，原告与被告陈小平签订了一份《小额贷款最高额保证合同》一份，合同约定被告陈小平对被告蔡进明与原告签订的《小额贷款额度借款合同》项下的债务本金80000元及其利息之和提供最高额保证担保，保证范围为主合同项下各项债务本金、利息、罚息以及原告为实现债权与担保权利发生的律师费、诉讼费等费用，保证期间自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证方式为连带责任保证。签订合同当日，被告蔡进明即以进设备为由向原告申请支用借款80000元，借款期限自2017年8月至2018年8月，还款方式为阶段性等额本息还款法，前10个月为只还息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款。同日，原告即批准了被告蔡进明的贷款申请，并为被告蔡进明发放贷款80000元。双方约定年利率为12%,期限为12个月，额度支用期截止2019年8月16日，还款方式为阶段性等额本息还款法，前10个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，还款日为按月定日还款。借款后，被告蔡进明只履行了前十个月的合同义务，之后未能按期足额归还借款本息。2018年6月16日以后，利息、罚息只支付110元。截至2018年9月5日，被告蔡进明尚欠原告借款本金80000元及相应的利息、罚息2418．48元。 以上事实，有原告提供的原告《营业执照》复印件1份、三被告的《居民身份证》复印件各1份、被告蔡进明、朱秋凤的《结婚证》复印件1份、《小额贷款额度借款合同》1份、《小额贷款最高额保证合同》1份、《小额贷款额度借款支用申请单》1份、《小额贷款额度借款支用审批单》1份、《借据》1份、《放款单》1份、《还款查询表》1份、《诉讼文书送达地址确认书》1份及原告的委托诉讼代理人在庭审中的陈述等为据，上述证据来源合法，具有客观真实性，与本案具有关联性，本院依法予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行与被告蔡进明、朱秋凤、陈小平所订立的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》主体适格，意思表示真实，内容不违反法律法规的规定，为合法有效的合同，当事人均应按照合同的约定履行义务。借款到期后，被告蔡进明未能按期清偿全部借款，已构成违约，依法应承担相应的法律责任。被告朱秋凤作为被告蔡进明的配偶，以共同借款人的身份在借款合同上签字，本案债务依法应认定是被告蔡进明、朱秋凤夫妻共同债务，被告朱秋凤应对本案债务承担共同还款责任。现原告要求被告蔡进明、朱秋凤偿还尚欠的借款本金80000元及利息、罚息(截至2018年9月5日利息、罚息尚欠2418.48元，2018年9月6日起至法院判决确定的还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算），理由正当合法，本院予以支持。被告陈小平自愿为被告蔡进明向原告的借款提供连带责任保证，依法应承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权向被告蔡进明、朱秋凤追偿。被告蔡进明、朱秋凤、陈小平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行要求被告蔡进明、朱秋凤偿还尚欠的借款本金80000元及利息、罚息(截至2018年9月5日尚欠的利息、罚息为2418．48元，2018年9月6日起至法院判决确定的还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算），并由被告陈小平对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当合法，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条的规定，判决如下： 一、被告蔡进明、朱秋凤应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行借款本金80000元及利息、罚息（截至2018年9月5日尚欠的利息、罚息为2418．48元，2018年9月6日起至判决确定的还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算）； 二、被告陈小平对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告蔡进明、朱秋凤追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1860元，减半收取计930元，由被告蔡进明、朱秋凤、陈小平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  雷劲松 二〇一八年十一月二十日 法官助理苏文彬 书记员潘美玲 附注：主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条：办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国担保法》 第十八条：当事人在保证中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第七十四条：诉讼过程中，当事人在起诉状、答辩状、陈述及其委托代理人的代理词中承认的对己方不利的事实和认可的证据，人民法院应当予以确认，但当事人反悔并有相反证据足以推翻的除外。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。