陕西省府谷县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)陕0822民初2420号 原告中国银行股份有限公司府谷县支行，住所地府谷县府谷镇人民西路红城大厦**。 负责人张成雄，系该行行长。 委托代理人杨正国，陕西至正律师事务所律师。 被告朱乃林，男，1969年1月3日出生，汉族，无业，住府谷县府谷镇。 被告刘三女，女，1970年6月17日出生，汉族，无业，住府谷县府谷镇。 原告中国银行股份有限公司府谷县支行与被告朱乃林、刘三女金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司府谷县支行委托代理人杨正国、被告朱乃林到庭参加了诉讼，被告刘三女经合法传唤未到庭，本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司府谷县支行诉称，被告朱乃林因购房向原告申请个人一手住房贷款，并于2009年10月20日与原告签订了《个人一手住房贷款合同》（编号：2009年府零字第房072号，以下简称贷款合同），《贷款合同》约定：朱乃林向原告贷款34万元人民币，利息按浮动利率计算，贷款期限180个月，还款方式按月等额本息还款；合同履行期内，如未按期归还贷款本息，原告有权要求其提前清偿全部贷款本息；如未按照约定期限还款，原告有权对逾期部分计收罚息。贷款合同签订后，原告依约发放了该笔贷款，但是截止2018年5月21日，朱乃林多次未按约定还款，已严重违约。鉴于被告朱乃林的违约行为，原告已无法与其继续履行借款合同，根据我国《合同法》的规定及贷款合同的约定，原告有权宣布与其签订的借款合同项下本息全部提前到期。高新社作为借款人，应按合同约定，立即向原告一次性偿付剩余借款之本金、利息、罚息及实现债权的相关费用。为保障原告的金融资产安全，尽快收回该项贷款，现原告请求判令：1、被告长期未按贷款合同约定按期偿还贷款本息，已严重违约。按照贷款合同约定，原告宣布贷款提前到期，并要求被告一次性偿还全部剩余贷款本息、罚息；2、被告朱乃林清偿贷款本金人民币209829元，及以此数额为基数按照贷款合同约定计算自2018年5月21日起至实际清偿之日止的利息（包含罚息）；3、被告朱乃林偿还截止2018年5月21日的利息10250.01元、罚息3535.48元；以及自2018年5月21日至实际清偿日止，以此数额为基数按照贷款合同约定罚息；4、被告朱乃林承担本案实现债权的费用。 原告向本院提交了以下证据： 原告营业执照、法定负责人身份证明、法定负责人身份证、借款人身份证明、结婚证各一份，证明原告及借款人诉讼主体适格，具备签订合同的主体条件和参与诉讼的权利能力。 借款申请表、《个人一手住房贷款合同》、转款凭证、房屋预售他项权证，证明原告根据借款人申请同意了借款人借款申请的法律事实；贷款合同约定了借款金额、借款期限、还款方式、利率等，原告按照合同约定向借款人发放了贷款；借款人在借款时设置了抵押担保，原告对抵押物享有优先受偿权。 贷款已还款明细一份，证明被告在起诉之前存在逾期还款的情况，欠付原告本金及利息、罚息的事实。 被告朱乃林辩称，被告对欠款数额没有争议，被告现在准备和原告协商解决，准备分期分批慢慢给原告偿还，现在已到期未偿还的有六、七万，被告准备把逾期的先偿还完，然后再每期按照给原告偿还。 被告朱乃林未向法庭提供相关证据。 被告刘三女未进行答辩，亦未向本院提交证据。 经庭审，对原告提交的证据1、2、3，因被告朱乃林未提出异议，且证据来源合法，内容客观真实，证据之间相互印证，本院予以确认。 本院根据原告的陈述、举证以及认证，可以查明以下事实： 2009年10月20日，被告朱乃林因购房向原告中国银行股份有限公司府谷县支行申请借款，与原告签订了《个人一手住房贷款合同》，借款金额为34万元，期限为180个月，约定利率为浮动利率，双方并对上述房屋设置了抵押(陕西府谷房他证府谷镇字第103**)。贷款合同约定借款人违约事件及处理：1、要求借款人限期纠正其违约行为，2、宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，3、全部、部分中止或终止受理借款人在其他合同项下的申请，对于尚未发放的贷款，全部、部分中止或终止发放，4、宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，5、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，6、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，7、有权从借款人在贷款人及中国银行股份有限公司其他机构处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息，账户中的未到期款项视为提前到期。账户币中与贷款币种不同的，按扣款时贷款人适用的结售汇牌价汇率折算，8、依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权；9、行使其他担保物权，10、要求保证人承担保证责任；11、贷款人认为必要的其他措施。合同约定贷款的发放方式为贷款人受托支付，即借款人同意并授权贷款人原告将34万元贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户。截止2018年11月19日，被告朱乃林拖欠本金40700.27元、利息13919.35元、拖欠本金的罚息3647.62元、应收利息的罚息1402.02元，合计金额59669.26元。 本院认为，合法的借款合同应受法律保护，合同双方应当按照法律规定和合同约定履行相应的义务。本案中，被告朱乃林因购买商品房而向原告中国银行融资借款发生的金融借款合同纠纷，原告已经履行了借款的发放义务，被告朱乃林作为借款人应当按照约定及时足额向原告履行相应批次的还本付息义务，而被告不按时履行还本付息义务，构成违约，但双方贷款合同约定的贷款全部提前到期条款显著增加了被告的负担，且一次性还款之约定属格式合同条款，原告方无证据证明其履行了提请被告注意之义务，显著加重被告方责任，同时该约定违背了签订该住房贷款合同的目的，故原告主张宣布贷款提前到期，要求被告一次性偿还全部剩余贷款本息、罚息，所抵押房屋优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。再次，被告朱乃林、刘三女系夫妻，上述借款系两被告在夫妻关系存续期间所欠的债务，且用二人共有的房屋作抵押，被告刘三女作为房屋共有人签名认可，足以认定该债务属夫妻共同债务，被告刘三女有义务与被告朱乃林共同偿还，故原告要求朱乃林、刘三女共同偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于民事案件证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国银行股份有限公司府谷支行与被告朱乃林签订的《个人一手住房贷款合同》有效，继续按期履行。 二、被告朱乃林、刘三女于本判决生效之日起三日内共同向原告中国银行股份有限公司府谷县支行偿还截至2018年11月19日拖欠的借款本金40700.27元、利息13919.35元、拖欠本金的罚息3647.62元、应收利息的罚息1402.02元，合计金额59669.26元；及从2018年11月19日起至本判决生效之日止所拖欠的借款本金、利息、罚息（以原告的系统数据为准，利率按照贷款合同约定的利率计算）。 三、驳回原告中国银行股份有限公司府谷县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1292元，适用简易程序审理减半收取646元，由被告朱乃林、刘三女共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未缴纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  杨利利 二〇一八年十一月二十六日 书记员  王慧杰