北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2018）京7101民初1197号原告：李玉印，男，1957年12月6日出生，汉族，住北京市海淀区。委托诉讼代理人：李伟（李玉印之子），住北京市海淀区。委托诉讼代理人：王长征，北京市东卫律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市西城区金融大街**平安大厦**。法定代表人：徐敏彬，总经理。委托诉讼代理人：郭玉涛，北京格丰律师事务所律师。原告李玉印与被告中国平安人寿保险股份有限公司北京分公司（以下简称平安人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李玉印之委托诉讼代理人李伟、王长征，被告平安人寿保险公司之委托诉讼代理人郭玉涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李玉印向本院提出诉讼请求：请求法院依法判令被告平安人寿保险公司按照人身保险合同主险平安安康住院费用医疗保险（B）（以下简称人身保险合同）之约定向受益人李玉印赔偿保险金人民币6892.3元；本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2016年7月25日，我的儿子李伟以我为被保险人和受益人，向被告投保了平安安康住院费用医疗保险（B），保险合同号码为xxx，保险期间1年，保险费按我的年龄确定，保费会随我的年龄增长而上升。2017年12月11日，我因发作性胸痛、胸闷、喘息等身体不适入住淄博市中心医院进行治疗，于2017年12月18日出院。出院后我向被告申请保险金，被告于2018年1月23日出具《理赔决定通知书》，告知我解除人身保险合同项下所有险种，歉难退还保险费；解除人身保险合同后，歉难给付保险金。理由是我投保前存在疾病病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了被告的承保决定。我方认为被告作出的理赔决定是错误的，为此，我特向法院提出诉讼请求依法裁决。被告平安人寿保险公司辩称，李伟于2016年7月1日在我公司投保平安安康住院费用医疗保险，被保险人是其父李玉印。2016年7月14日，我公司委托青岛分公司安排被保险人李玉印进行体检，2016年7月20日完成体检并出具健康检查报告书，2016年7月25日李伟与我公司签订人身保险合同，保险期间1年，该保险为自动续保。2017年12月11日，被保险人李玉印在三甲医院淄博市中心医院入院治疗，同年12月18日出院，被保险人李玉印于2018年1月5日向我公司报案。在理赔过程中，我公司通过被保险人李玉印的入院出院记录，发现投保人李伟在投保过程中隐瞒了被保险人李玉印在投保前已长期患有高血压、支气管炎的事实。投保人未履行如实告知义务且隐瞒的患病事实会严重影响我公司承保决定，根据保险法第十六条的相关规定，我公司认为投保人李伟的行为构成故意不履行如实告知义务的行为，故已依法解除人身保险合同并作出拒赔决定。我公司认为投保人在投保过程中刻意隐瞒投被保险人于投保前长期患有高血压病的事实，违反诚信原则，未履行且系故意不履行如实告知义务，主观恶性较大，故我公司做出的拒赔决定依据清楚、理由充分，合乎法律及司法解释的规定，恳请法庭依法驳回原告诉求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。2016年7月12日，李玉印之子李伟作为投保人、李玉印作为被保险人及受益人与平安人寿保险公司签订《人身保险投保书》，投保安康医疗（B）560险种，保险费用4276元/年，一年期主险自动申请续保，其中询问事项第08“您是否目前患有或过去曾经患过下列疾病或手术史？若‘是’请在说明栏告知”项下的B款“心血管的疾病，例如：高血压、冠心病、心律失常、心绞痛等”处，投保人和被保险人均勾选“否”。同年7月20日，李玉印经过平安人寿保险公司健康检查的采血、心电图、B超、尿检、普检等项目，检查未见明显异常，并被综合评定为“健康”，健康检查报告书中的询问事项第05项B款再次询问了上述心血管疾病史的情况，被保险人李玉印做出否定回答。2016年7月25日，投保人李伟、被保险人及受益人李玉印与平安人寿保险公司订立人身保险合同，投保主险为平安安康住院费用医疗保险（B），保险期间一年，在投保时选择自动续保的，到期经审核同意并交纳相应保险费后主险合同继续有效；订立本主险合同时，投保人及被保险人应如实告知平安人寿保险公司询问的相关情况，如因故意或者重大过失未履行该如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，平安人寿保险公司有权解除本主险合同；如因故意不履行如实告知义务，对本主险合同解除前发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任。合同签订后，李玉印于2017年12月11日进入淄博市中心医院治疗，入院诊断为不稳定型心绞痛、高血压3级很高危等，入院记录“既往史”处载明，李玉印自述既往高血压病病史10余年，最高可达190/150mmHg，平素口服尼福达20mgqd，卡托普利50mgqd降压，血压有波动，落款处李玉印签字确认上述内容记录属实。后李玉印于同年12月18日出院，出院主要诊断为不稳定型心绞痛、其他诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病、高血压3级很高危等。双方当庭均认可此次入院治疗花费医疗费用中的个人支付数额为6892.3元，本院对此不持异议。出院后，李玉印于2018年1月5日向平安人寿保险公司报案理赔，平安人寿保险公司于2018年1月23日向李玉印发出解除保险合同、不予赔付保险金并不予退还保险费的理赔决定通知书，理由为被保险人投保前存在疾病病史，但投保人在投保时未如实告知，严重影响了公司承保决定，故按照《中华人民共和国保险法》第十六条作出上述决定。另根据平安人寿保险公司对于“循环系统疾病除外约定”，“高血压”承保须同时满足4个条件：1、血压＜160/100；2、年龄≥18岁；3、既往无因高血压治疗住院史；4、无并发症（血清胆固醇升高＞7.0、蛋白尿、肾病、糖尿病等），并对高血压及其并发症作除外责任；不满足上述条件则拒保。本院认为，当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，李玉印之子李伟作为投保人、李玉印作为被保险人及受益人与平安人寿保险公司订立人身保险合同，系当事人真实、自由的意思表示，且不违反法律、行政法规规定，应属有效。当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。根据人身保险合同约定，投保人李伟及被保险人李玉印均负有如实告知义务，如故意不履行该义务，足以影响保险公司是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同并不予赔付合同解除前发生保险事故的保险金。根据本院查明的事实，在签订投保书、保险合同时，李玉印及其子在被问及“心血管的疾病，例如：高血压等”处均作出否认表示，但李玉印又在后续保险事故所涉病历中自认有“既往高血压病病史10余年，最高可达190/150mmHg，平素口服尼福达20mgqd，卡托普利50mgqd降压，血压有波动”的情况，并在入院及出院时均被诊断患有“高血压3级很高危”，李玉印虽当庭反驳称病历记录有误并称自己对此并不知情，但未提交充分证据加以证明，且依据上述病例自述及诊断足以认定，被保险人李玉印在投保前已知自己患有高血压，并持续服用处方药物进行控制，故其在明知的情况下仍对平安人寿保险公司的相关询问作出否认表示，应认定其具有主观故意。李玉印又反驳称其在投保时已通过平安人寿保险公司的健康检查，故不能认定其有隐瞒高血压的故意，平安人寿保险公司则称高血压可通过药物进行短时间降低，普通体检不能查出是否具有高血压病史，结合李玉印健康体检报告及双方陈述，本院认为，高血压症状确可通过药物进行控制，故在体检时点血压正常不足以作为对抗其自认病史的有效抗辩理由，且根据平安人寿保险核保规则可知，高血压属于影响其是否同意承保或者提高保险费率的疾病。综上所述，本院认为，李玉印作为被保险人及受益人，在投保前接受保险人询问时否认高血压情况，故意不履行如实告知义务，且其隐瞒的情况足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率，故根据人身保险合同约定，平安人寿保险公司有权解除合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任。现平安人寿保险公司已于接到理赔申请后三十日内书面通知解除人身保险合同，故该合同已经解除，对于李玉印主张平安人寿保险公司赔付保险金6892.3元的诉讼请求，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款，判决如下：驳回李玉印的诉讼请求。案件受理费50元，由李玉印负担，已交纳25元，余款于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  蒋凯宇人民陪审员  闫 洪人民陪审员  郭 枫二〇一八年十一月二十七日书 记 员  孙悦桐