沈阳市沈河区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）辽0103民初7838号 原告：浙商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区青年大街**。 负责人：王春晖，该行行长。 委托诉讼代理人：姚婧，北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。 委托诉讼代理人：袁进发，北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。 被告：杨占术，男，1973年3月22日出生，汉族，住址辽宁省调兵山市。 原告浙商银行股份有限公司沈阳分行与被告杨占术信用卡纠纷一案，本院于2018年5月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浙商银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人袁进发到庭参加诉讼，被告杨占术经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浙商银行股份有限公司沈阳分行诉称，被告于2016年9月18日向原告申请办理信用卡，卡号62×××29。被告在阅读《浙商银行信用卡章程》、《浙商银行信用卡领用协议》的规定之后，填写并签署了上述文件及《浙商银行信用卡申请表》交于原告，原告核准并全面履行了约定义务。被告多次使用该信用卡消费后未在约定期限之内还款，截至2018年4月19日，被告共欠款25,549.74元，经原告多次催要至今未还，现诉至法院，请求法院判决：1、被告归还信用卡透支本金19,999.63元、利息893.79元、违约金3,576.32元，其他费用1,080元（利息、违约金、其他费用已算至2018年4月19日，此后利息、违约金按原、被告约定的计算方式至借款还清之日），共计25,549.74元。2、被告承担原告支付的律师费600元。3、本案诉讼费由被告承担。 被告杨占术未到庭答辩，亦未提供书面答辩意见。 经审理查明，2016年8月27日，被告向浙商银行申请办理信用卡，并填写《浙商银行信用卡申请表》一份，在申请表上被告填写了姓名、身份证号、联系方式、住址等个人信息，在申请表上被告手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”申请表后附《浙商银行信用卡章程》、《浙商银行信用卡（个人卡）领用协议》及《浙商银行信用卡业务服务价目》，约定了利息、滞纳金等计费标准，其中利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收复利。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计付滞纳金。《浙商银行信用卡（个人卡）领用协议》二“使用”（十二）约定：甲方（信用卡申领人）若未依约还款或者有违法违规、欺诈行为，乙方（原告）有权停止甲方信用卡，有权停用甲方在乙方开立的所有信用卡，有权通过公告、信函、司法等方式向甲方催收，有权委托催收机构向甲方催收，有权直接从甲方在乙方开立的任何账户上扣收，有权行使担保权利等，因此而产生的损失和支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由甲方承担。 原告根据被告的申请为被告核发了信用卡，被告持卡多次消费但并未按时归还，截止2018年4月19日，被告信用卡尚欠本金19,999.63元、利息893.79元、违约金3,576.32元、分期手续费1,080元，共计25,549.74元。原告经催收无果后，起诉来院。 另查，原告为本次诉讼与北京金诚同达律师事务所沈阳分所签订《委托代理合同》，原告委托北京金诚同达律师事务所沈阳分所代理其与包括被告在内等人的一审诉讼事宜，代理费每人600元。 2016年4月，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起施行，规定对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 上述事实，有当事人陈述、《浙商银行信用卡申请表》及所附《浙商银行信用卡章程》、《浙商银行信用卡（个人卡）领用协议》及《浙商银行信用卡业务服务价目》、交易明细、欠款说明、委托代理合同、律师费发票等证据，经庭审质证，本院予以确认，在卷佐证。 本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有到庭答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利，本案被告经本院传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃了答辩和质证的权利，本案依据原告提供的证据对本案事实予以认定。 信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。信用卡相比普通银行储蓄卡来说，最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费，并可享有免息期，如果按时还款，银行不收取利息，同时还有积分礼品赠送、在特约商户消费还可享受折扣优惠等。但银行发行信用卡的主要目的是盈利，信用卡虽然可以解决经济上的暂时危机，但一旦超过无息还款的时间，就会收取高额的利息，这是普通大众都了解的常识，也能督促办卡者充分考虑自己的还款能力，适度消费。 本案被告向原告申请办理信用卡，填写浙商银行信用卡申请表，表明接受相关协议内容，原告根据被告的申请，为被告核发了信用卡，双方之间形成信用卡领用法律关系。《中华人民共和国民法总则》第五条规定：“民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。”原、被告签订的信用卡领用合约，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原告作为发卡方为被告核发了信用卡，为被告提供了信用卡服务，被告作为合约一方当事人应信守诺言，严格按照双方约定履行相应义务，在使用信用卡透支消费后，应按照合同约定履行还款义务，未及时按约定归还款项，构成违约，依法应承担相应的违约责任，故原告要求被告偿还剩余全部欠款本金及利息、分期手续费等费用的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院应予支持。 根据《浙商银行信用卡（个人卡）领用协议》的约定，如果被告未按期还款，原告进行催收所花费的律师费等费用由被告承担，原告提供了委托代理合同及律师费发票，其向被告主张律师费，符合双方合同约定，本院予以支持。 关于违约金问题。根据《浙商银行信用卡章程》、《浙商银行信用卡（个人卡）领用协议》及《浙商银行信用卡业务服务价目》的约定，被告未按期还款，应当支付滞纳金。但根据中国人民银行《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。原告未能提供证据证明其与被告签订协议约定过违约金的收费标准，故原告要求被告支付2017年1月1日之后的违约金，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨占术于本判决发生法律效力后10日内偿还原告浙商银行股份有限公司沈阳分行信用卡本金19,999.63元； 二、被告杨占术于本判决发生法律效力后10日内支付原告浙商银行股份有限公司沈阳分行借款本金19,999.63元的利息893.79元、分期手续费1,080元（截至2018年4月19日，自2018年4月20日至本判决确定的债务实际清偿之日止的利息，按照《浙商银行信用卡章程》、《浙商银行信用卡（个人卡）领用协议》及《浙商银行信用卡业务服务价目》的约定标准计算）； 三、被告杨占术于本判决发生法律效力后10内支付原告浙商银行股份有限公司沈阳分行律师费600元； 四、驳回原告浙商银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。 如被告杨占术未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费453元，公告费800元，由被告杨占术负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  祝仰宝 人民陪审员  张玉华 人民陪审员  郑秀丽 二〇一八年十一月二十三日 书 记 员  王星星