广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0312民初1536号 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司XX支行，住所地广西桂林市临桂区南边山镇。 负责人张XX，该行行长。 委托诉讼代理人秦XX，该行客户经理。 被告胡XX，女，1984年1月26日出生，汉族，住广西桂林市叠彩区。 被告黄XX，男，1979年10月19日出生，汉族，住址同上，系被告胡XX之夫。 被告卢X，女，1985年4月3日出生，汉族，住广西桂林市象山区。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司XX支行诉被告胡XX、黄XX、卢X金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月4日受理后，依法组成由审判员金汕担任审判长与人民陪审员阳小弟、刘丛弟参加的合议庭，于2018年11月19日公开开庭审理了本案。书记员秦林峰担任记录。原告广西临桂农村商业银行股份有限公司XX支行的委托诉讼代理人秦XX到庭参加了诉讼。被告胡XX、黄XX、卢X经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司XX支行本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告胡XX归还尚欠原告贷款本金380000元及利息、罚息、复利70923.72元（上述利息、罚息、复利计算至2018年11月18日止，2018年11月19日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定另计）；2、请求法院依法判令被告黄XX对上述贷款本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任；3、请求法院判令被告卢X对上述贷款本金、利息、罚息、复利等在其所有的坐落于桂林市象山区铺面[房产证号：桂林市房权证象山区字第××号，土地证号桂市国用（2015）第40XX**]的房产份额内承担清偿责任；4、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告承担。 事实和理由：2015年7月6日，被告胡XX因进货需要资金向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司XX支行申请借款380000元整，双方于2015年7月8日签订了《个人借款合同》（合同编号为365802150490127），合同约定：借款金额380000元整，借款期限为2015年7月8日至2018年7月7日，贷款利率按浮动利率方式，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率5.25%上浮40%，执行利率7.35%，还款方式为按月结息，分期还本，结息日为每月的20日，逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，根据借款合同第10.5项约定：本合同有效期限内发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期……⑵借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息……该笔借款被告未按合同约定履行义务，该笔贷款提前到期，于2016年7月28日起执行逾期年利率11.025%，借款合同第10.4项约定对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。截至2018年6月4日，该笔贷款尚欠本金380000元，利息、罚息、复利62104.63元。该笔贷款的担保方式为抵押，原告与被告卢X于2015年7月8日签订《抵押担保合同》（合同编号：365804150768XXX），合同约定以被告卢X名下的坐落于桂林市象山区铺面[房产证号：桂林市房权证象山区字第××号，土土地证号桂市国用（2015）第40XX**的房产作为抵押担保，双方到桂林市房管局办理抵押登记（他项权利证号：桂林市房他证象山区字第××号）。抵押合同第四条规定，抵押担保范围包括：……债务本金、利息、罚息、复利……诉讼费……等债权人实现债权和担保权的费用。原告于2015年7月15日将贷款本金380000元整发放至被告胡XX账户，贷款发放后，被告未按合同约定履行还款义务，多次未能按季足额偿还贷款利息。经原告多次催收被告胡XX未履行还款义务，该笔贷款发生于被告胡XX与被告黄XX的夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告黄XX应对上述贷款本金、利息、罚息、复利承担共同偿还责任。被告胡XX未履行合同义务，已构成违约。根据抵押合同第9.2项：有下列情形之一的，抵押权人要求抵押人承担担保责任。……⑵抵押权人依照主合同约定或国家法律法规规定解除主合同；……被告卢X对上述贷款本金、利息、罚息、复利等，在其所有的坐落于桂林市象山区铺面[房产证号：桂林市房权证象山区字第××号，土地土地证号桂市国用（2015）第40XX**房产份额内承担清偿责任。被告的违约行为严重影响原告的正常经营，为此2018年7月4日，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司XX支行诉至本院，提出前述诉请。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司XX支行对其陈述的事实在举证期限内向法庭提交的证据有：1、借款申请书复印件1份，证明被告胡XX于2015年7月6日向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司XX支行申请借款380000元；2、个人借款合同复印件1份，证明原告与被告胡XX签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为380000元，期限为2015年7月8日至2018年7月7日止，利率执行国家基准利率上浮40%；3、借款借据复印件1份，证明原告依约向被告发放贷款38万元履行了合同义务；4、居民身份证复印件1份，证明被告胡XX、黄XX、卢X身份情况；5、借款抵（质）押承诺书，证明被告卢X于2015年7月8日签订借款抵（质）押承诺书同意以其名下的房产为胡XX的借款提供抵押担保。 被告胡XX、黄XX、卢X均未作答辩，在举证期限内亦未向本庭提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方提交的证据进行质证的权利，本案被告胡XX、黄XX、卢X经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩及质证的权利，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司XX支行提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告陈述的案件事实予以确认。 依据上述证据及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下： 2015年7月6日，被告胡XX因资金不足，向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司XX支行申请借款380000元，双方于2015年7月8日签订了《个人借款合同》（合同编号为365802150490127），合同约定：借款金额380000元整，借款期限为2015年7月8日至2018年7月7日，贷款利率按浮动利率方式，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率5.25%上浮40%，执行利率7.35%，还款方式为按月结息，分期还本，结息日为每月的20日，逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，根据借款合同第10.5项约定：本合同有效期限内发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期……⑵借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息……该笔借款被告未按合同约定履行义务，该笔贷款提前到期，于2016年7月28日起执行逾期年利率11.025%，借款合同第10.4项约定对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。截至2018年11月18日，该笔贷款尚欠本金380000元，利息、罚息、复利等共计70923.72元。该笔贷款的担保方式为抵押，原告与被告卢X于2015年7月8日签订《抵押担保合同》（合同编号：365804150768XXX），合同约定以被告卢X名下的坐落于桂林市象山区铺面[房产证号：桂林市房权证象山区字第××号，土地证土地证号桂市国用（2015）第40XX**产作为抵押担保，双方到桂林市房管局办理抵押登记（他项权利证号：桂林市房他证象山区字第××号）。抵押合同第四条规定，抵押担保范围包括：……债务本金、利息、罚息、复利……诉讼费……等债权人实现债权和担保权的费用。原告于2015年7月15日将贷款本金380000元整发放至被告胡XX账户。2018年7月4日，原告诉至本院，提出前述诉请。 本院认为，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司XX支行与被告胡XX签订的《个人借款合同》，是双方当事人真实意思表示，该合同是合法、有效的，本院予以确认。被告尚欠原告借款本金380000元及利息未予归还是事实，属被告违约，且有原告提供的个人借款合同、广西临桂农村商业银行股份有限公司XX支行借款借据所证实，故此，原告诉请被告应按照合同约定归还原告借款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。被告卢X以其名下的坐落于桂林市象山区铺面[房产证号：桂林市房权证象山区字第××号，土地证号土地证号桂市国用（2015）第40XX**用作该笔借款抵押物，且原、被告双方就该抵押担保房产到桂林市房产局办理了抵押登记（他项权利证号：桂林市房他证象山区字第××号）。根据《个人借款合同》的约定及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条的规定，应以被告卢X用作抵押的房屋及土地对被告胡XX所欠原告广西临桂农村商业银行股份有限公司XX支行的借款本息承担连带清偿责任，原告有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得之价款在其债权范围内优先受偿。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释㈡》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告胡XX向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司XX支行借款380000元及利息是在两被告婚姻关系存续期间所形成的，应属于被告胡XX、黄XX夫妻共同债务，理应由两被告共同归还。被告胡XX、黄XX、卢X经本院合法传唤，未到庭参加诉讼亦未作答辩，视其已放弃答辩和质证的权利，依法承担与其不利的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡XX、黄XX共同偿还借款本金380000元给原告广西临桂农村商业银行股份有限公司XX支行； 二、被告胡XX、黄XX共同支付利息70923.72元[利息（含复利及罚息）已计算至2018年11月18日，之后按合同约定另行计算至本案生效判决规定的履行期限最后一日止]给原告广西临桂农村商业银行股份有限公司XX支行； 三、被告卢X对上述第一、二项在其所有的坐落于桂林市象山区铺面[房产证号：桂林市房权证象山区字第××号，土地证号桂土地证号桂市国用（2015）第40XX**额内承担连带清偿责任。 本案案件受理费7932元，公告费560元，合计8492元，由被告胡XX、黄XX、卢X共同负担。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费7932元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  金 汕 人民陪审员  阳小弟 人民陪审员  刘丛弟 二〇一八年十一月二十三日 书 记 员  秦林峰