宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院民事判决书（2018）宁0302民初1369号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市利通区支行；地址：吴忠市利通区新生南街。负责人：田建孝，系该支行行长。委托诉讼代理人：冯昊，系该公司职工，特别授权代理。被告：周学平，男，1984年5月20日出生，回族，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：王春红，女，1983年2月1日出生，回族，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：马长林，男，1981年4月30日出生，回族，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：何学林，男，1965年5月27日出生，回族，住宁夏回族自治区吴忠市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市利通区支行（以下简称邮储银行）与被告周学平、王春红、马长林、何学林金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月1日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人冯昊、被告马长林到庭参加诉讼，被告周学平、王春红、何学林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周学平、王春红偿还原告贷款本金25301.9元、利息22067.08元（利息计算至2018年1月26日，之后利息按年利率18.954%计算至法院判决确定履行之日）；2.判令被告马长林、何学林对第一项诉求承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年3月7日，原、被告签订《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》，约定：被告周学平、王春红以经营周转为由向原告借款50000元，年利率14.58%，贷款期限12个月，自2012年3月7日至2013年3月7日；贷款利息从贷款到账之日起，按照实际到账金额和占用天数计收；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付利息的，其利息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同时约定被告马长林、何学林作为联保人对合同项下借款本息、违约金及相关费用提供连带保证责任。合同签订后，原告如期向被告周学平发放贷款50000元，被告却不按合同约定向原告偿还借款本息。经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，马长林、何学林拒不履行担保义务偿还借款本息。为维护原告的合法权益，故诉至人民法院，请求判如所请。被告马长林辩称，借款人周学平未按约还款，答辩人就配合原告找周学平，找到后原告也没有处理。后来原告起诉到法院，答辩人和周学平、何学林等与银行进行了协商，商定每人承担15000元后，答辩人和何学林就不承担责任了。答辩人已经按照约定向原告还款15000元，履行了责任，现在不承担责任。被告周学平、王春红、何学林未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告证据：一、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》一份，证明2012年3月7日，被告与原告签订了小额联保借款合同书及协议书，对借款期限、利率等做了约定，被告马长林、何学林为该借款提供担保的事实；二、个人贷款（手工）借据一份、个人贷款放款单一份，证明原告如约向被告发放贷款的事实；三、被告身份证四份（复印件），证明四被告的身份；四、利息清单一份，证明截止2018年1月26日，被告尚欠原告借款本金25301.9元、利息22067.08元；五、催收回执，证明我行向借款人、担保人催收过的事实。被告马长林对原告提交的证据予以认可。本院认为，原告提交的证据一至四具有真实性，其证明内容相互印证，本院予以确认并在卷作证；证据五不能达到其证明目的，本院不予确认。被告马长林提交《联保小组成员代偿欠款证明》一份、原告邮储银行的《证明》一份，证明已经承担了15000元，履行担保责任的事实。原告对被告马长林提交的证据无异议，本院予以确认并在卷作证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年3月2日，何学林、马桂琴、马长林、丁惠颖、周学平、王春红与原告（甲方）签订一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。该协议书约定：从2012年3月7日起至2014年3月7日止，甲方可根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元，且联保小组合计贷款不超过人民币150000元内发放贷款。具体的借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借款借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；每笔借款的保证期间从借款之日起至借款到期后两年。同日，原告与被告周学平、王春红签订了一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定：被告周学平、王春红向原告借款50000元，借期12个月，2012年3月7日至2013年3月7日，借款年利率为14.58%；贷款用途为扩大店面；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前8个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款合同签订后，原告于2012年3月7日向被告周学平、王春红发放借款50000元。2014年11月18日，被告马长林代借款人周学平、王春红向原告归还借款本息15000元。在约定的保证期间，原告未要求被告何学林承担保证责任。截止2018年1月26日，被告周学平、王春红尚欠原告借款本金25301.9元、利息22067.08元。本院认为，原告与被告周学平、王春红签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，以及原告与被告周学平、王春红、马长林、何学林签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》均是双方当事人的真实意思表示，合法有效，依法受法律保护。原、被告双方应严格按照合同约定履行自己的义务。原告依约向被告周学平、王春红发放了贷款，被告周学平、王春红应按照合同约定全面履行还本付息的义务。现借款已到期，被告周学平、王春红未按照合同的约定履行还本付息的义务，已构成违约。故原告依照合同约定要求被告周学平、王春红偿还借款下欠的借款本金25301.9元及利息22067.08元（暂计算至2018年1月26日），并按年利率18.954%支付利息至判决确定履行之日的诉讼请求，本院予以支持。被告马长林、何学林作为被告周学平、王春红向原告借款的连带责任保证人，本应依法对上述欠款承担连带清偿责任。但原告未提交证据证明其在合同约定的保证期间要求保证人何学林承担保证责任，故被告何学林免除保证责任。原告在保证期间内要求被告马长林承担保证责任，被告马长林在庭审中亦认可于2014年11月18日代为履行了部分还款责任。原告系在约定的保证期间内主张了权利。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条的规定，连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。原告在2018年3月1日起诉被告马长林已超过保证合同的诉讼时效。故对原告要求被告马长林、何学林承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周学平、王春红欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市利通区支行借款本金25301.19元、利息22067.08元（截至2018年1月26日）；2018年1月27日至本判决确定履行之日的利息，按年利率18.954%计付，限被告周学平、王春红于本判决生效后十日内付清；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市利通区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费984元，由被告周学平、王春红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审  判  长   马丽娟人 民 陪 审 员   张 茜人 民 陪 审 员   石 平二〇一八年十一月二十八日书  记  员   肖 勇 附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条 一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条 被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。备注：有执行内容的判决书、裁定书、调解书，当事人须在裁判文书生效后两年内向人民法院申请强制执行，并持生效的裁判文书和该案的诉讼费结算票据及申请执行书向本院立案庭办理执行立案手续。