广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0312民初1639号 原告：广西临桂农村商业银行股份有限公司南边山支行，住所地临桂区南边山乡狮子口村。 负责人：张润才，职务行长。 委托诉讼代理人：杨钧岚，广西临桂农村商业银行股份有限公司南边山支行客户经理。 被告：莫某某，男，1982年5月31日出生，瑶族，住址广西桂林市象山区。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司南边山支行与被告莫某某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广西临桂农村商业银行股份有限公司南边山支行委托诉讼代理人杨钧岚到庭参加了诉讼，被告莫某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司南边山支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告莫某某归还所欠原告贷款本金20万元及利息、罚息、复利等；2、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告承担。事实和理由：2014年3月1日被告莫某某因装修房屋需资金向原告申请借款人民币贰拾万元整，双方于2014年3月12日签订了《个人借款合同》（合同编号：365802140616281），合同约定：借款金额贰拾万元整，借款期限为2014年3月12日至2017年3月12日，贷款利率按浮动利率方式，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币代理基准利率6.15%上浮30%，即执行年利率7.995%。还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。（2）借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息该笔借款被告未按合同约定履行义务，该笔贷款已经逾期，即执行年利率11.9925%。合同第10.4项：对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。该笔借款的担保方式为抵押，2014年3月12日被告与原告签订《抵押担保合同》（合同编号：365804140413996）合同约定以被告莫某某名下坐落于桂林市（房产证号：桂林市房权证象山区字第××号，土地证号：桂市国用（2005）第xx**）的房产作为抵押担保，双方到桂林市房管局办理抵押登记（他项权利证号：桂林市房他证象山区字第××号，抵押合同第四条约定抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、诉讼费等债权人实现债权和担保权的费用。原告于2014年3月20日受被告莫某某委托将贷款本金贰拾万整发放至姚某的账户，贷款到期后，被告未按合同约定履行还款义务，经原告多次催收，仍一直未履行还款义务，严重影响原告的正常经营。为维护原告的合法权益，根据国家有关法律规定，请求法院依法判决。 原告对其陈述的事实在举证期限内提交的证据有：1、借款申请报告；2、借款申请书（表格式）；证据1、2证明被告莫某某因装修房屋资金不足，于2014年3月1日向原告申请借款20万元的事实。3、个人借款合同（合同编号：365802140616281），证明合同约定借款金额20万元，借款期限2014年3月12日至2017年3月12日，贷款利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率6.15%上浮30%，执行年利率7.995%，逾期还款执行利率基础上浮50%,执行年利率11.9925%的事实。4、抵押担保合同（合同编号：3658xxxxx96）、抵押物清单、借款抵押承诺书、房产证、土地证、他项权证，证明被告为该笔贷款担保，与原告签订了《抵押担保合同》，抵押物为坐落于桂林市。5、借款借据、提款申请书、支付委托书，证明被告依约向被告发放贷款20万元，履行了合同义务。6、居民身份证、无婚姻登记记录证明，证明被告的身份情况及借款期间的婚姻登记状况。7、贷款还款明细，证明借款人未按合同约定履行还款义务。 被告莫某某未出庭参加诉讼，也未作出书面答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，当事人有答辩及对对方提交的证据进行质证的权利，本案被告莫某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩及质证的权利，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司南边山支行提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提交的证据予以确认。 依据上述证据及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下： 经审理查明，2014年3月1日被告莫某某以装修房屋缺乏资金为由向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司南边山支行申请借款，原告同意受理借款申请后，双方于2014年3月12日签订合同编号为365xxxxxxx81《广西农村信用社个人借款合同》，约定借款金额20万元，借款期限为三年，自2014年3月12日起至2017年3月12日止，借款利率执行年利率7.995%，借款方式为抵押担保，还款方式为按季结息，到期还本金，结息日为每季末月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利，违约责任对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，借款担保方式为抵押担保。签订借款合同当日原告与被告莫某某签订了合同编号36xxxxxxxx96《广西农村信用社抵押担保合同》。被告莫某某以其所有的位于桂林市，房产证号：桂林市房权证象山区字第××号、土土地证号：桂市国用(2005)第4013**产为该笔借款作抵押担保。合同签订后，被告向原告书面申请将该笔借款指定汇入姚琦广西临桂农村合作银行城中分理处62×××82银行账户，原告于2014年3月20日通过转账方式将借款20万元汇入姚琦银行账户中。借款期间被告莫某某向原告共支付利息36100.1元，借款到期后被告向原告支付利息1000元，合计共支付原告利息为37100.1元。之后原告多次向被告催收借款及利息未果，2018年7月10日原告起诉至本院，提出了上述请求。 另查明，2014年3月14日原广西临桂农村合作银行南边山支行名称变更为广西临桂农村商业银行股份有限公司南边山支行。 本院认为，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司南边山支行与被告莫某某签订的《广西农村信用社个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，该合同是合法、有效的。该笔款项到期后被告莫某某尚欠原告借款本金20万元及利息未付，其行为构成违约，依法应当承担违约责任，故原告主张要求被告莫某某归还借款本金20万元，符合法律规定，本院予以支持。关于利息应当如何计算的问题。本案中，借款到期后被告只向原告支付了利息1000元，原、被告签订的合同约定了利息的支付方式为借款期间执行年利率7.995%，逾期还款利息为借款执行利率基础上上浮50%计收罚息（即11.9925%），被告应当按照上述双方的约定向原告支付利息，故原告该项主张亦符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告莫某某于本判决生效之日起十五日内归还原告广西临桂农村商业银行股份有限公司南边山支行借款本金20万元及利息，利息按合同约定计算至实际清偿之日止。 案件受理费4300元，由被告莫某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费4300元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：30×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  蒙威全 人民陪审员  阳小弟 人民陪审员  刘丛弟 二〇一八年十一月二十日 书 记 员  秦林锋