广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初9117号原告：中山农村商业银行股份有限公司民众支行，住所地广东省中山市民众镇浪网大道**，统一社会信用代码91442000668166035Q。主要负责人：何磊，行长。委托诉讼代理人：何全胜，该行员工。委托诉讼代理人：潘凯恩，该行员工。被告：中山市冠艺塑料包装有限公司，，住所地广东省中山市三角镇结民村南洋路统一社会信用代码91442000663397408A。法定代表人：冯秀萍。被告：冯秀萍，女，1974年8月19日出生，汉族，身份证住址中山市，被告：李立和，男，1974年12月26日出生，汉族，身份证住址中山市，以上三被告共同委托诉讼代理人：欧社城，广东励而德律师事务所律师。以上三被告共同委托诉讼代理人：杜静雯，广东励而德律师事务所律师助理。原告中山农村商业银行股份有限公司民众支行（以下简称中山农商行民众支行）与被告中山市冠艺塑料包装有限公司（以下简称冠艺公司）、冯秀萍、李立和金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中山农商行民众支行诉称，因被告冠艺公司拖欠贷款款项未按时足额归还，被告冯秀萍、李立和为担保人，请求判令：1.解除原告中山农商行民众支行与被告冠艺公司签订《综合授信合同（企业贷款类）》【中农商银（民众）综授公字（2015）第0029号】；2.被告冠艺公司向原告中山农商行民众支行偿还贷款本金999951.35元、正常利息0元、罚息8627.11元、复利26.28元（暂计至2018年3月20日，之后按合同约定利率计算至清偿之日止）；3.原告中山农商行民众支行对被告李立和提供的位于中山市××××村的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.被告冠艺公司承担原告中山农商行民众支行因实现债权所产生的所有费用；5.被告冯秀萍、李立和对被告冠艺公司所欠上述债务承担连带保证责任。庭审中，原告中山农商行民众支行当庭陈述涉案合同已到期，故撤回第1项诉讼请求。同时明确第4项诉讼请求中的其他费用是指诉讼费。被告冠艺公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。被告冯秀萍、李立和经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中山农商行民众支行。借款人：冠艺公司。抵押人：李立和。保证人：冯秀萍、李立和。签约情况：2015年10月30日，中山农商行民众支行与冠艺公司签订《综合授信合同（企业贷款类）》【中农商银（民众）综授公字（2015）第0029号】，中山农商行民众支行与李立和签订《最高额抵押担保合同》【编号：中农商银（民众）高抵字(2015)第153号】，中山农商行民众支行与冯秀萍、李立和签订《保证合同》【编号：中农商银（民众）保字(2015)第185号】。授信额度：999951.35元。授信期限：自2015年10月30日起至2018年10月30日止。贷款金额：999951.35元。贷款期限：自2016年11月4日起至2017年11月4日。约定还款方式：到期还款，按月还息，每月20日为结息日。贷款执行利率：执行年利率7.395％。罚息计收标准：不能按期还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起在贷款利率水平上加收50%计收利息。复利计收标准：对不能按期支付的贷款利息，在贷款利率水平上加收50%计收复息。抵押担保情况：合同约定李立和向中山农商行民众支行提供其名下位于中山市××××村的房地产作为主合同项下贷款的抵押担保。抵押担保范围为本合同所担保的最高债权额，即：担保的最高本金余额为999951.35元，最高债权数额为2207700元；主债权发生期间届满之日，被确定属于主合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），其具体金额在其被清偿时确定。2015年10月30日，李立和与中山农商行民众支行办理了该土地的抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2015）中山市不动产证明第0009220号】，属最高额抵押，担保债权数额2207700元。保证担保情况：合同约定冯秀萍、李立和为冠艺公司履行主合同项下的债务向中山农商行民众支行提供不可撤销的连带责任保证担保。保证范围为主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，贷款人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。保证期间为自借款之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务到期后两年。但未约定以担保实现债权的先后顺序。贷款发放情况：2016年11月4日，中山农商行民众支行分别向冠艺公司发放贷款999951.35元。欠款违约情况：合同期限届满后，冠艺公司未按时足额还款。截至2018年3月20日，冠艺公司尚欠逾期贷款本金999951.35元、罚息8627.11元、复利26.28元，未欠正常利息。本院认为,中山农商行民众支行与冠艺公司、冯秀萍、李立和签订的《综合授信合同（企业贷款类）》、《最高额抵押担保合同》、《保证合同》是合同各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。因合同期限已届满，冠艺公司应按合同约定到期还款，现冠艺公司借款后逾期未足额还款已构成违约，中山农商行民众支行有权依照合同约定要求冠艺公司清偿全部借款本息。冠艺公司截至2018年3月20日所欠本息，有中山农商行民众支行提供的贷款台账管理截屏图、贷款利息结构清单、借款借据等予以证实，且冠艺公司未提供证据予以推翻，故本院予以认定。由于中山农商行民众支行诉请的合同贷款已到期，故贷款正常利息及复利应计算至合同到期之日止，中山农商行民众支行主张贷款正常利息及复利计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。涉案的房地产已抵押给中山农商行民众支行并办理了抵押登记手续，当冠艺公司不履行债务时，中山农商行民众支行有权以该财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。另外，冯秀萍、李立和自愿为冠艺公司的上述债务提供连带责任保证，该保证担保合法有效，故冯秀萍、李立和应依约应承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，合同未约定以担保实现债权的先后顺序，现冠艺公司的上述债务有李立和提供的物的担保，又有保证人冯秀萍、李立和提供的保证担保，故中山农商行民众支行可以就李立和提供的抵押物实现债权，也可以要求保证人冯秀萍、李立和承担保证责任。冠艺公司、冯秀萍、李立和经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告中山市冠艺塑料包装有限公司应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司民众支行清偿贷款本金999951.35元及利息（截至2018年3月20日的罚息8627.11元、复利26.28元；从2018年3月21日起至实际清偿之日止的逾期贷款利息，以实欠本金为基数按罚息利率即年利率7.395％上浮50%计算）。二、上述债权在最高债权数额2207700元及利息、罚息、复利的范围内，原告中山农村商业银行股份有限公司民众支行对被告李立和提供的位于中山市三角镇蟠龙村【不动产登记证明：粤（2015）中山市不动产证明第0009220号】的房地产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；被告李立和承担抵押责任后，有权向被告中山市冠艺塑料包装有限公司追偿。三、被告冯秀萍、李立和对被告中山市冠艺塑料包装有限公司的上述债务承担连带清偿责任；被告冯秀萍、李立和承担保证责任后，有权向被告中山市冠艺塑料包装有限公司追偿。四、驳回原告中山农村商业银行股份有限公司民众支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13877元，诉讼保全费5000元，合计18877元（原告中山农村商业银行股份有限公司民众支行已预交），由被告中山市冠艺塑料包装有限公司、冯秀萍、李立和负担并应于判决生效之日起七日内迳付原告中山农村商业银行股份有限公司民众支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  邓树青人民陪审员  黄雁礼人民陪审员  梁颖欣二〇一八年十一月二十一日书 记 员  林晓晴邹阳