贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0303民初1904号原告：中国农业银行股份有限公司遵义分行，住所地：贵州省遵义市汇川区厦门路，统一社会信用代码：91520300709641104U。法定代表人：陈国江，该公司行长。委托代理人：郑宇翔，该公司客户部员工。被告：王碧琴，女，汉族，1983年7月24日生，住贵州省金沙县，被告：田云，男，汉族，1981年8月18日生，住贵州省遵义县，被告：遵义市义通房地产开发有限责任公司，住所地：遵义县虾子镇遵湄西路，注册号：520302000040681。法定代表人：刘大义。原告中国农业银行股份有限公司遵义分行（以下简称中国农行遵义分行）诉被告田云、王碧琴、遵义市义通房地产开发有限责任公司（以下简称义通房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑宇翔到庭参加诉讼，被告田云、王碧琴、义通房开公司经本院合法传唤未按时到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农行遵义分行诉称：被告田云、王碧琴、遵义义通房开公司于2014年7月4日与我行签订个人购房担保借款合同，约定借款金额为130000元，期限10年，还款方式为按月等额偿还本息，我行于2014年7月16日向被告发放个人一手房贷款130000元，贷款到期时间为2024年7月15日，贷款由田云、王碧琴向遵义义通房开公司购买，位于遵义县马蹄镇××客运站旁××商住楼××楼××号的房产提供抵押担保，并在遵义县住房和城乡建设局办理抵押权预告登记手续，证号为遵房预遵义县字第201406113号，同时由遵义义通房开公司提供保证担保。贷款发放后，被告长期拖欠本息不还，我行多次派人催收，被告均未还款，我行仅收回部分本金和利息，至今仍欠贷款本金100579.99元及利息，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼。请求：1、判令解除我行与被告田云、王碧琴、遵义义通房开公司签订的个人担保借款合同，由被告田云、王碧琴、遵义义通房开公司偿还借款本金100579.99元及截止清偿日的利息、逾期罚息（执行利率上浮50%计息）、复利（逾期未偿部分利息按照执行利率计息）、违约金；2、判令我行对抵押房产享有优先办理抵押登记权利；3、诉讼费及其他相关费用由被告承担。被告田云、王碧琴、义通房开公司经本院合法传唤未按时到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对相关的证据和事实，本院经审理认定如下：被告田云、王碧琴因向被告义通房开公司购买房屋的需要，于2014年6月23日向原告中国农行遵义分行申请个人信贷，申请贷款金额为130000元。2014年7月4日，原告中国农行遵义分行与被告田云签订《中国农业银行股份有限公司贵州省分行个人购房担保借款合同》，该合同第1.4约定：本合同适用浮动幅度、执行利率、利率调解方式等信息见本合同第二十六条，本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比列（具体见本合同26.1）确定执行利率，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整，具体见合同26.2，各方按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。第9.2.5.1条约定：抵押人以本合同第三十二条所述财产设立抵押，抵押人、借款人应在本合同第三十三条约定的期限内协助配合贷款人按相关登记管理机构规定办妥以贷款人为抵押权人的抵押（预告）登记，抵押人、借款人的协助配合义务包括但不限于：（1）借款人以本合同项下借款所购房产作抵押，且未委托售房人办理房地产权属证书的，应在贷款人通知的期限内办妥房地产权属证书；（2）依据当地登记管理机构要求提供相关证件、证书、文件及其他相关材料信息的原件和复印件；（3）按贷款人通知时间到登记管理机构办公场所办理登记。第9.2.5.2条约定：抵押物的预告登记证明、他项权利证书、抵押登记文件或其他权利证书由贷款人持有，预告登记后，自抵押物权利证书办妥之日起，抵押人应及时通知贷款人并在本合同第三十三条约定期限内申请办理抵押登记。第11.1条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。第11.4条约定：发生下列情况之一的，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。第23条约定：借款金额为人民币壹拾叁万元整。第24条约定：借款用途为购买房产，购房的房产位于遵义县马蹄镇××商住楼××号。第25条约定：借款期限自2014年7月4日至2024年7月3日止，共计120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。第26.1条约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾壹后确定。第29条约定：本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。第32条约定：抵押房屋位于遵义县马蹄镇××商住楼××号，购房合同编号201440493。第33条约定：抵押人应协助配合贷款人按以下第（1）项的约定办妥抵押（预告）登记：（1）自本合同签订之日起15日内办妥抵押预告登记，本合同签订之日起730日内办妥抵押登记。第38条约定：本合同争议解决方式由贷款人所在地人民法院管辖。该合同还约定了其他权利义务，被告王碧琴作为抵押人签字确认，被告义通房开公司作为保证人盖章确认。同日，原告中国农行遵义分行对被告田云、王碧琴作了个人购房贷款面谈笔录，确认申请贷款购房用于自住，还款资金来源为家庭自有资金还款，被告田云作为借款申请人签字确认，被告王碧琴作为共同债务人签字确认。2014年7月16日，原告中国农行遵义分行依约发放了贷款130000元。被告田云、王碧琴提供的以上抵押房屋办理了抵押权预告登记。另查，被告发放贷款后，被告田云于2014年8月18日偿还本金713.55元、于2014年9月18日偿还本金250.21元，于2014年9月24日偿还本金468.06元、于2014年10月17日偿还本金723.01元，于2014年11月16日偿还本金727.79元，于2014年12月16日偿还本金732.59元，于2015年1月21日偿还本金756.58元，于2015年2月17日偿还本金761.27元，于2015年3月18日偿还本金765.99元，于2015年8月31日偿还本金770.74元、775.52元、780.33元、785.17元、790.04元，于2015年12月9日偿还了本金794.94元、799.86元、804.82元，于2016年1月29日偿还本金809.82元、873.96元，于2016年2月29日偿还本金878.28元，于2016年3月30日偿还本金882.62元，于2016年6月21日偿还本金886.98元、于2016年6月30日偿还本金891.36元、895.77元，于2016年7月20日偿还本金900.19元。于2016年8月20日偿还本金904.64元、于2016年9月20日偿还本金909.11元、于2016年10月20日偿还本金913.6元、2016年11月22日偿还本金918.12元、2016年12月21日偿还本金922.65元、2017年1月16日偿还本金927.21元、于2017年5月31日偿还本金931.79元、936.4元、941.02元、945.67元，于2017年9月26日偿还本金950.35元，以上偿还的本金共计，29420.01元。截止2018年9月17日，被告尚欠原告的利息为7685.24元。诉讼中，原告明确放弃主张的第二项诉讼请求（即要求原告对抵押房产享有优先办理抵押登记权利）及第三项诉讼请求中要求的复利、违约金。本院认为，原、被告签订《中国农业银行股份有限公司贵州省分行个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方应遵守合同的约定。对原告主张解除合同的问题，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”之规定，原、被告签订合同后，原告依约向被告发放贷款130000元，但被告未按约定偿还借款，构成违约，原告的该主张符合合同第11.4条的约定，故对原告主张解除《中国农业银行股份有限公司贵州省分行个人购房担保借款合同》的请求予以支持。对原告主张的被告田云、王碧琴偿还借款本金100579.99元及截止清偿日的利息、逾期罚息（执行利率上浮50%计息）的认定，本案被告田云向原告偿还借款本金29420.01元，后未按约定还本付息，构成违约，原告有权要求被告田云、王碧琴提前偿还全部借款本息，被告田云、王碧琴应向原告偿还借款本金100579.99元，根据合同对利息、罚息的约定，查实涉案贷款发放日为2014年7月16日，贷款期间为10年，本案借款的执行年利率应为7.9255%，罚息年利率为11.88825%，故被告田云、王碧琴应向原告支付相应的利息、罚息（包括截止2018年9月17日尚欠利息7685.24元、从2018年9月18日起，以借款本金100579.99元为基数，按照年利率11.88825%的标准，计算至借款还清之日止）。对于被告义通房开公司担保责任的问题，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”之规定，本案中被告义通房开公司以保证人的名义在《中国农业银行股份有限公司贵州省分行个人购房担保借款合同》上盖章确认，且该合同上约定保证方式为连带责任保证，被告义通房开公司应对以上债务的清偿承担连带责任。被告田云、王碧琴、遵义市义通房地产开发有限责任公司经本院合法传唤未按时到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告田云、王碧琴于本判决生效后五日内向原告中国农业银行股份有限公司遵义分行偿还借款本金100579.99元并支付相应利息、罚息（包括截止2018年9月17日尚欠利息7685.24元、从2018年9月18日起，以借款本金100579.99元为基数，按照年利率11.88825%的标准，计算至借款还清之日止）；二、被告遵义市义通房地产开发有限责任公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2320元，公告费400元，共计2720元，由被告田云、王碧琴、遵义市义通房地产开发有限责任公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。本判决发生法律效力后，权利人可在判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审 判 长  杨德均人民陪审员  周义福人民陪审员  佘大其二〇一八年十一月二十七日法官助理方钰烨书记员季琴