河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0202民初1736号原告：中原银行股份有限公司兰考支行。住所地：兰考县城区汴兰大道与振兴路交叉口西20米路北。统一社会信用代码：91410225MA3X50JW2L。负责人：朱卫平，行长。委托诉讼代理人：郭凯，系公司员工。代理权限为特别授权。被告：朱方方，女，汉族，1986年7月21河南省兰考县兴0022。被告：刘超，男，汉族，1982年10月1河南省兰考县街0014。被告：刘德林，男，汉族，1956年7月15河南省兰考县街0193。被告：王玉莲，女，汉族，1956年5月14河南省兰考县街0063。原告中原银行股份有限公司兰考支行（以下简称“中原银行兰考支行”）与被告朱方方、刘超、刘德林、王玉莲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中原银行兰考支行的委托诉讼代理人郭凯到庭参加了诉讼，被告朱方方、刘超、刘德林、王玉莲经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行兰考支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱方方、刘超立即清偿借款本息合计225000.29元（其中：本金220000元以及截至2018年6月20日的利息及罚息、复利合计5000.29元），自2018年6月21日起按借款合同约定的年利率9.7875%计付罚息、复利直至本息清偿完毕之日止。2、判令原告对被告刘德林、王玉莲设定抵兰考县城区××号街24号的房地产享有优先受偿权。3、判令本案诉讼费、财产保全费以及其他因原告实现权利所支付的费用由4被告全额承担。事实与理由：原告与被告朱方方、刘超于2017年4月12日签订借款合同，约定原告向被告朱方方、刘超提供22万元的人民币借款，还款期限为2018年4月12日，被告朱方方、刘超系夫妻。同日，原告与被告刘德林、王玉莲签订抵押合同，约定被告刘德林、王玉莲兰考县城区××号街24号的两处房产（产权证号兰房字第××号0**、土地证号：兰籍国用（2011）第020000号）（产权证证号兰房字第××号5**、地证号：兰籍国用（2011）第020000号）为上述贷款提供抵押担保，办理了抵押登记，原告作为抵押权人持有他项权证。上述合同签订后，原告依约向被告朱方方提供了借款，但被告朱方方未能依约归还借款本息。被告刘超系被告朱方方配偶，应对上述债务承担共同还款责任。原告多次催要无果，只能起诉至贵院，望贵院能够判如所请，维护原告的合法权益。被告朱方方未进行答辩。被告刘超未进行答辩。被告刘德林未进行答辩。被告王玉莲未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告未到庭，视为放弃质证权利。对原告提交的借款合同、借款凭证、贷款欠本欠息查询表、抵押合同及各被告的身份信息等证据，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月12日，被告朱方方（借款人）与原告中原银行兰考支行（贷款人）签订编号为中原银（开封）消费字2017第027303号《个人借款合同》，约定：贷款用于装修，贷款金额为贰拾贰万元整（￥220000.00），贷款期限12个月，自2017年4月12日起至2018年4月12日止；贷款利率为为年利率6.525%，贷款期限内利率保持不变；还款方式为按频率付息、到期一次还本法；付息周期为1个月，付息日为20日，贷款到期日利随本清。关于违约责任，借款人违反本合同约定，贷款人有权按照中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利（逾期贷款罚息执行利率为本合同执行利率上浮50%计收，未按时支付的利息，按罚息利率计收复利）；有权依法处分本合同项下的抵（质）押物以清偿全部贷款及相应利息和其他费用等。关于担保，本合同项下贷款采用以下第（1）种担保方式：（1）抵押担保，详见贷款人与刘德林签订的编号为中原银（开封）抵字2017第027303-1号的《抵押合同》。其中，被告刘超在个人借款合同中的“借款人配偶确认：已知晓并充分理解上述合同全部内容，对借款人向贷款人借款不持任何异议，并愿与借款人依据本合同承担共同还款责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），借款人送达地址（含变更后）即为本人送达地址。借款人配偶（签字）：”处签字按指印。同日，被告刘德林（抵押人、甲方）与原告中原银行兰考支行（抵押权人、乙方）签订编号为中原银（开封）抵字2017第027303-1号的《抵押合同》，约定为确保乙方与朱方方签订的编号为中原银（开封）消费字2017第027303号《个人借款合同》（简称“主合同”）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意以其财产为乙方依据主合同对债务人享有的全部债权（以下称“主债权”）提供抵押担保，乙方同意接受甲方所提供的抵押担保。抵押担保的债权种类及主债权数额分别为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权、主债权本金金额为人民币贰拾贰万元整。抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权和抵押权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）和其他所有应付的费用。抵押物为本合同附件《（房地产）抵押物清单》所列明的财产，即刘德林名下坐落兰考县城区××号街24号的编号编号为房字第**权证房权证号房字第**0**和刘德林名河南省××××号街23号编号为兰籍国用（2011）第020000号的土地。抵押权的行使期间为主债权诉讼时效期间内。双方还约定，甲方和乙方应于本合同签订之日起15日内到抵押物法定的登记部门办理抵押物登记，并在登记手续办妥后三日内将他项权利证明、抵押登记证明文件正本及/抵押物所有权属证明正本交乙方保管等。其中，被告王玉莲在《抵押合同》中的“配偶确认：已知晓并充分理解上述合同的全部内容，对甲方向乙方提供抵押担保不持任何异议，并愿与甲方依据本合同约定承担抵押担保责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），甲方送达地址（含变更后）即为本人送达地址。甲方配偶/授权代理人（签字）：”处签字按手印。上述合同签订后，2017年5月3日，被告刘德林、王玉莲名下房房字下房房字第**号房房房权证号房字第****了不动产登记，登记证号为豫（2017）兰考县不动产证明第0003809号。同时，刘德林名下编号为兰籍国用（2011）第020000号的土地进行了抵押。2017年5月12日，原告中原银行兰考支行向被告朱方方发放贷款220000元。被告朱方方、刘超依约偿还利息至2018年3月20日，2018年3月21日至2018年4月12日贷款期限届满，仅偿还利息82.74元，未偿还本金及剩余利息。后被告朱方方、刘超未再偿还本金及付息。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，处理此类合同纠纷首先应当适用《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》的有关规定。《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款规定，商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，朱方方系借款人，该笔借款尚有220000元未偿还，该借款应由朱方方偿还。被告刘超在借款合同中的配偶确认处签字按手印，系其真实意思表示，故被告刘超应对该借款承担共同还款责任。因双方对逾期还款约定有罚息，逾期支付利息约定有复利，该约定不违反银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》就贷款利率及计算结息等问题规定。故原告要求被告朱方方、刘超偿还借款本金220000元、利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条规定，订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。被告刘德林、王玉莲兰考县城区××街24园街24，编号为房字第编号为房字第**字第房权房权证号房字第***并办理了抵押登记，该抵押合法有效。被告刘德林、王玉莲应当承担抵押担保责任。故对原告要求对于被告刘德林、王玉莲用其抵押给原兰考县城区××号街24号的房地产享有优先受偿权的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告朱方方、刘超于本判决生效之日起十日内归还原告中原银行股份有限公司兰考支行借款本金220000元和利息、罚息、复利（其中，2018年3月21日至2018年4月12日的利息按借款合同约定的年利率6.525%标准计算，扣除已偿还的82.74元；2018年4月13日起的罚息、复利按借款合同约定的年利率9.7875%标准计算至实际清偿之日止）。二、原告中原银行股份有限公司兰考支行对于被告刘德林、王玉莲抵押给其的编号为房字第××编号为房字第**××房权证房权证号房字第**（2011）第020000号的土地使用权依法优先受偿。三、驳回原告中原银行股份有限公司兰考支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2338元、保全费1770元，以上共计4108元，由被告朱方方、刘超、刘德林、王玉莲承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  王春英二〇一八年十一月十六日书记员  丁 一