广东省连州市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1882民初1367号原告：连州市农村信用合作联社。住所：连州市番禺路**。法定代表人：郑文，系该社理事长。委托代理人：唐富强，系该社职工。委托代理人：刘嘉俊，系该社职工。被告：严群芳，女，汉族，住，住广东省连州市/div>被告：潘贤鹤，男，汉族，住，住广东省连州市/div>原告连州市农村信用合作联社诉被告严群芳、潘贤鹤金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员欧学强适用简易程序于2018年11月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人唐富强到庭参加诉讼，被告严群芳、潘贤鹤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告连州市农村信用合作联社诉称,2017年8月24日，原告与被告严群芳、潘贤鹤签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（合同编号为连州农信借字第1002017991713745号），约定被告严群芳在2017年8月24日至2020年8月13日内使用最高额贷款额度人民币壹拾万元整，上述期间为本合同最高债权确定期间，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款用途为个人置业、消费性支付，每笔贷款执行中国人民银行公布的1－5年期的人民币贷款基准利率基础上上浮30％，执行年利率6.175％。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整后的次年起，货款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率，贷款人不再另行通知借款人、担保人。同时约定被告潘贤鹤对被告严群芳在原告处办理的本金金额为10万元的借款提供连带责任保证担保。原告从中国执行信息公开网得知，被告严群芳分别与2018年7月3日、2018年7月6日被他人起诉。截止2018年9月19日，被告严群芳共欠原告未到期本金100000元，拖欠利息1016.07元（后息另计），欠本息合共101016.07元。根据双方签订的借款合同第十条第五点、第七点约定，原告有权据此提前解除合同及收回全部借款。原告认为，原告与被告签订的借款合同是合法有效，被告应依约履行还款及担保义务。由于以上借款发生于严群芳及潘贤鹤夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，同时潘贤鹤为保证人，因此，严群芳及潘贤鹤依法应共同承担还款责任。综上所述，两被告的行为已严重损害原告的合法权益，请求法院判令：1、解除原告与被告严群芳签订的合同编号为连州农信字第10×××45号的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》；2、请求判决被告严群芳及潘贤鹤共同偿还借款本金100000元及利息1016.07元（利息暂计至2018年9月19日，后息另外）给原告，利息按借款合同约定计至全部本金清偿之日止；3、被告潘贤鹤对上述借款本息承担连带清偿责任；4、两被告承担本案诉讼费用和财产保全费用。原告为支持其诉讼主张，向本院提交证据如下：1、《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）》借款合同；2、严群芳及担保人个人身份证、户籍证明、夫妻结婚证；3、原告营业执照复印件；4、信贷系统贷款结转、还本付息打印件；5、中国执行信息公开网的截图。被告严群芳、潘贤鹤未作答辩，无提交证据。经审理查明，2017年8月24日，被告严群芳、潘贤鹤与原告连州市农村信用合作联社签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（编号：连州农信字第10×××45号），约定“第一条、贷款人授予借款人在2017年8月24日至2020年8月13日内使用最高额贷款额度人民币叁拾壹万元整，上述期间为本合同最高债权确定期间，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。第二条、每笔贷款执行中国人民银行公布的1－5年期的人民币贷款基准利率基础上上浮30％，执行年利率6.175％。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率，贷款人不再另行通知借款人、担保人。第五条（十）、本合同有效期内，发生下列事项之一或以上，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，停止发放贷款或宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵（质）押权和要求保证人承担保证责任，有权宣布借款与贷款人签订的其他借款合同下借款立即到期或采取其他资产保全措施，贷款人无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（一）、借款人未按合同约定用途使用贷款；（二）、借款人逾期利息超过90天；或连续三期、累计六次未归还利息；（五）、借款人收入情况、所投资企业生产经营情况发生变化，对其还款能力产生重大影响；（七）、借款人发生影响其偿还能力的事件（如涉入诉讼、仲裁或其他行政、法律纠纷）或缺乏偿还诚意。第六条、本合同借款的担保方式为最高额保证。第七条，担保人愿为贷款人按本合同上述借款条款与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为30万元。”合同落款贷款人处盖连州市农村信用合作联社贷款合同专用章确认，借款人处由严群芳签字确认。保证人处由潘贤鹤签字确认。2017年8月25日，原告依约向被告严群芳发放贷款10万元。截至2018年9月19日止，被告共欠原告未到期借款本金10万元，拖欠利息1016.07元。原告提交的中国执行信息公开网的截图显示，被告潘贤鹤作为被告执行人的案件共有6宗，被告严群芳作为被告执行人的案件共有2宗。另查明，潘贤鹤与严群芳于1992年10月23日登记结婚。本院认为：原告与被告严群芳签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（编号：连州农信字第10×××45号），系双方真实意思表示，并未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告依约发放借款后，被告未按约定期限支付利息，其行为已构成违约。且被告涉及多宗执行案件，明显缺乏偿还能力，原告有权宣布合同提前到期并收回已发放的贷款。原告诉请解除与被告严群芳签订的借款合同及要求被告归还借款本息，理据充分，本院予以支持。被告潘贤鹤作为保证人在《借款合同》上签名，原告要求被告潘贤鹤对被告严群芳的上述债务承担连带清偿责任，未超过约定的保证期间，理据充分，故本院予以支持。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为自动放弃抗辩权利，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告连州市农村信用合作联社与被告严群芳签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（编号：连州农信字第10×××45号）；二、被告严群芳应于本判决生效之日起十日内偿还借款本金人民币100000元及利息1016.07元（利息暂计至2018年9月19日，后息按合同约定的利率计至本金清偿之日止）给原告连州市农村信用合作联社；三、被告潘贤鹤对上述借款本息承担连带清偿责任；本案受理费1160.16元，保全费1070元，由被告严群芳、潘贤鹤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  欧学强二〇一八年十一月三十日法官助理陆思廷书记员翟永欣附引用法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。