云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初12472号原告：前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司，住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。统一社会信用代码：914403003582047887。法定代表人：汪洋。委托诉讼代理人：李英，女，1987年3月14日出生，汉族，云南省祥云县人，系原告公司员工，特别授权代理。被告：杨红元，男，1988年6月13日出生，汉族，云南省寻甸县人，现住昆明市盘龙区。原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司（以下简称前海融资公司）与被告杨红元（以下简称被告）民间借贷纠纷一案，本院于2018年9月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告前的委托诉讼代理人李英到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告前海融资公司借款本金149600元及从2018年3月15日起至全部借款本息清偿之日止按年利率24%支付逾期还款的利息和违约金；2、判决原告有权就被告提供抵押的车辆行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3、诉讼费及实现债权而支出的全部费用由被告承担。事实和理由：2016年12月16日，被告与案外人李成成签订了《借款合同》，约定被告向李成成借款人民币149600元用于周转，月利率为0.92%，借款期限自2016年12月16日至2017年6月15日。合同签订后，出借人李成成委托深圳投哪金融服务有限公司向被告交付了借款，之后出借人李成成将债权全额转让给原告，并书面通知了被告。为保障债权的实现，原告前海融资公司与被告签订了《车辆抵押合同》，约定将其自有车辆抵押给原告，并办理了抵押登记。现被告未按约定履行还款义务，为维护原告合法权益，故诉至本院。被告未到庭，但庭后补充提交了四份银行流水，其辩称，借款是分四笔交付的，第一笔25400元在原告转进入我账户后，立即被转出了，我仅收到借款124200元。原告在诉讼期间提交了以下证据材料：一、借款合同；二、网银在线（北京）科技有限公司付款电子回单；三、网银在线代付支付服务协议、付款确认书；四、债权转让通知书；五、车辆抵押合同、车辆登记证。前述证据欲证明被告欠付原告借款的事实。本院经审理依法认定事实如下：2016年12月16日，被告（甲方）与出借人李成成（乙方）签订《借款合同》，合同约定甲方向乙方借款人民币壹拾肆万玖仟陆佰元整（149600元），借款月利率为0.92%，借款期限为6个月，即自2016年12月16日至2017年6月15日，乙方委托第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司，通过该机构的客户背付金账户或商户号向甲方付款。该笔借款应收利息合计人民币（大写）捌仟贰佰伍拾柒元玖角贰分整（8257.92元），发放当日支付利息1376.32元，以后各期支付利息1376.32元，到期当日一次性归还全部借款。甲方逾期归还借款及利息的，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，每日还应按下列约定支付逾期违约金：甲方逾期归还借款本金及利息的，乙方按甲方未还本金的1%／天收取逾期违约金，逾期天数从甲方当期还款日起算，至甲方将当期应缴本金及利息、逾期违约金足额汇入还款账户且经乙方成功扣划或甲方自动将以上款项转入乙方指定的账户为止。甲方将自有的、合法取得的汽车及车牌作为本合同项下借款的抵押物或质押物：大众汽车，SVW6451NFD型号汽车一辆，车辆牌号为云Ａ×××**发动机号为：677015，车架号为LSVUN65N4D2077620。担保效力及于本合同项下借款期限、展期。甲方未按时归还当期借款本息的，乙方有权单方面宣布合同提前到期，并有权单方面解除合同，甲方需立即清偿全部剩余未还本金、利息、各项违约金等，并承担乙方实际损失（包括但不限于诉讼费或仲裁费、评估费、公告费、拍卖费、律师费、执行费等实现债权的费用），同时乙方有权要求甲方将抵押车辆移交乙方占有，甲方拒不移交的，乙方有权采取自力救济的方式，占有甲方的抵押车辆。同日，被告（借款方、甲方）与李成成（出借方、乙方）、深圳旺金金融信息服务有限公司（丙方）签订《借款咨询服务协议》，约定丙方为甲方提供出借人推荐、或者通过投哪网或其他第三方合作机构推荐出借人，由甲方向丙方支付咨询服务费。本合同项下咨询服务费合计人民币壹万贰仟壹佰肆拾贰元捌分整，借款发放当日支付首期咨询服务费贰仟零贰拾叁元陆角捌分整（2023.68元），以后各期支付咨询服务费贰仟零贰拾叁元陆角捌分整（2023.68元），每个月为一个还款期，各期支付日与借款合同约定的还款日一样。甲方于借款发放之日一次性向丙方支付咨询服务费人民币壹万叁仟陆佰元整（13600元），该预付金额不计入前项咨询服务费的总额中。同时，《业务收费一览表》中明确被告还款方式为先息后本，预售咨询服务费为13600元，抵押登记费用为300元，评估费为100元，GPS租用费为1200元，利息每月3400元，手续费6800元，费用合计25400元。2016年12月16日，网银在线（北京）科技有限公司向被告账户分四次分别汇款25400元、50000元、24200元、50000元，共计149600元。同日，深圳投哪金融服务有限公司出具《付款确认书》，载明：“受托人受委托人李成成委托，于2016年12月16日通过第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司分四笔向杨红元（身份证号：5301291988********，开户行：中国光大银行，银行账号：62×××98）支付借款，合计金额为人民币149600元整。该款项系用于支付委托人与借款人杨红元于2016年12月16签订的编号为KMCLJKHT201612163借款合同项下的借款本金等相关金额。上述款项相应的权利和义务归委托人李成成享有。委托人没有其他事由需向杨红元支付任何款项。同日，李成成向被告发出《债权转让通知书》，载明：“根据《中华人民共和国合同法》和相关法律的规定，2016年12月16日，您与李成成签订了借款合同，合同编号为KMCLJKHT201612163，我现将该笔债权全额转让给第三人前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司，望接到通知后，将该笔借款项付至该第三人，债权转让后的权利义务，按原协议约定处理。同日，原告（抵押权人、乙方）与被告（抵押人、甲方）签订《车辆抵押合同》，约定：一、甲方以自有的、合法取得的如下车辆作为本合同项下贷款的抵押物：大众牌，型号：SVW6451NFD车辆一辆，车辆牌号为云Ａ×××**，发动机号为677015，车架号为：LSVUN65N4D2077620;二、抵押担保的范围：1、主借款合同项下的借款本金人民币壹拾肆万玖仟陆佰元整（149600元）及其咨询服务费、利息、各项违约金；2、借款人应支付的违约金及债务不履行致乙方蒙受损害的赔偿；3、乙方实现债权和抵押权的费用；2016年12月19日，前述车辆办理抵押登记，原告为抵押权人。2017年8月30日，深圳旺金金融信息服务有限公司（甲方）与上海富有支付服务股份有限公司（乙方）签订《综合支付服务协议》，约定由乙方为甲方提供交易所需的支付服务，包括银行卡支付、订单查询、交易记录查询等。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，《借款合同》系案外人李成成与被告设立借款关系的合同文件，本院审查后认为当事人在平等、自愿的基础上，遵循法律规定的合同缔结原则订立的前述合同合法有效，而案外人李成成于2016年12月16将债权转让给原告，并于当日书面告知被告，被告亦签字确认，故本院确认原告前海融资公司为出借人及债权人，被告杨红元为借款人及债务人。关于合同履行的问题。根据原告提交的付款凭证内容，被告已取得借款149600元，虽被告辩称借款中的25400元未实际交付，但根据《借款咨询服务协议》的约定，被告于借款当日应支付预售咨询服务费为13600元，抵押登记费用为300元，评估费为100元，GPS租用费为1200元，利息每月3400元，手续费6800元，费用合计25400元。故该笔款项系用于抵扣双方约定的借款费用。现原告主张被告于2018年3月15日开始未支付借款本息，而被告亦未提交相反证据反驳原告的主张，故本院确认由被告限期偿还原告借款本金149600元。关于利息。原、被告约定被告每月应当支付利息3400元，原告主张被告自2018年3月15日开始未支付利息，而被告亦未提交证据予以反驳，而双方约定的利息计算过高，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，对于被告已经支付的未超过36%的部分予以支持，至于自2018年3月15日开始计算的利息，应当调整为年利率24%，故本院确认由被告限期向原告支付自2018年3月15日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算的利息。关于抵押权。《中华人民共和国物权法》第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人”及第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”的规定，原告与被告签订了《车辆抵押合同》，并办理了车辆抵押登记，抵押权已经设立。现被告未按时偿还借款，原告有权享有以抵押车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿的权利。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨红元于本判决生效后十日内偿还原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司借款本金149600元及该款项自2018年3月15日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算的利息。二、原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司有权在前述债权范围内就抵押车辆（大众牌，型号：SVW6451NFD车辆一辆，车辆牌号为云Ａ×××**，发动机号为677015，车架号为：LSVUN65N4D2077620）经依法折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1808.5元（减半收取），由被告杨红元负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  林昆二〇一八年十一月四日法官助理石艳书记员李鹏远