广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0783民初2498号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行，住所地：广东省开平市东郊****。负责人：程升，该行行长。委托诉讼代理人：关伟均，广东维盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴绮慈，广东维盛律师事务所律师。被告：覃真金，男，1981年12月4日出生，汉族，住广西上林县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行（以下简称邮储银行开平支行）与被告覃真金信用卡纠纷一案，本院于2018年7月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行开平支行的委托诉讼代理人关伟均到庭参加诉讼,被告覃真金经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行开平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告清偿信用卡欠款本息及费用合共6276.85元（利息及费用暂计至2018年4月23日，之后的利息、滞纳金按协议约定及人民银行之规定计至清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.判令被告支付律师费500元；3.判令被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2013年1月16日，被告覃真金向原告申办信用卡，其填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，并与原告签订了《中国邮政储蓄银行信用卡领用协议》。原告根据被告提交的申请表及相关证件资料，经审核后发给被告信用卡（卡号：62×××76）。被告开卡后开始持卡透支，截至2018年4月23日，共拖欠原告本息、费用合计6276.85元。经原告催收，被告仍未还款。根据约定，被告应承担律师费。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼。被告覃真金没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告邮储银行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告覃真金没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，邮储银行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告覃真金于2013年1月16日向原告申领中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）一张，卡号为62×××76。被告持卡后开始交易以及消费，截至2018年4月23日拖欠原告信用卡透支款本金4660.32元、利息431.3元、使用信用卡产生的费用（包括年费、分期还款费用等）336.83元、违约金848.4元，共计6276.85元。上述款项经原告多次催讨，被告至今仍未清偿，遂成本诉。另查明，原告与被告签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》已对利息及费用作出明确约定。再查明，原告委托广东维盛律师事务所律师代理本案诉讼事务，并签订《委托代理合同》，约定每件案律师费500元。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告覃真金向原告邮储银行开平支行申请领取邮储银行信用卡（个人卡），原告受理并发放了卡号为62×××76的信用卡给被告，双方形成信用卡合同关系。被告覃真金申领邮储银行信用卡（个人卡）的申请表及所附的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行各自义务。本案中，被告覃真金使用信用卡透支款项后逾期未还款，已构成违约。被告覃真金与原告邮储银行开平支行签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》对利息及费用计收标准进行了明确约定，根据该约定，被告覃真金持有的卡号为62×××76的信用卡截至2018年4月23日拖欠原告信用卡透支款本金4660.32元、利息431.3元、使用信用卡产生的费用（包括年费、分期还款费用等）336.83元，共计5428.45元，未违反法律规定，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，被告覃真金应承担继续履行偿还上述透支款本金、利息、费用的违约责任。原告邮储银行开平支行主张被告覃真金偿还透支款本金、利息、费用的请求，事实清楚、理据充足，本院予以支持。至于违约金部分，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，被告覃真金与原告邮储银行开平支行签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定了利息和滞纳金及相关计收标准，故原告邮储银行开平支行对2016年12月31日之前因被告覃真金违约逾期未还款而产生的滞纳金，按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》之约定，享有收取该部分滞纳金的权利。根据原告提供的信用卡交易明细及情况说明，被告覃真金逾期还款所产生的违约金848.4元是在2017年1月1日之后产生的，根据中国人民银行的上述规定，因原告无法举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知被告并与其重新达成协议，故原告向被告主张2017年1月1日及之后的违约金848.4元，并无依据，本院不予支持。关于原告邮储银行开平支行请求支付律师费的问题。根据原、被告签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第五条第5点的约定，原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。而原告与广东维盛律师事务所签订了《委托代理合同》约定的实现债权的代理费用为500元，委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且广东维盛律师事务所已经履行了代理职责，因此，原告邮储银行开平支行请求被告覃真金支付该500元律师服务费有合同依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告覃真金经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告覃真金应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为62×××76的人民币信用卡透支款5428.45元（含本金4660.32元、利息431.3元、使用信用卡产生的费用336.83元）及以4660.32元为基数，自2018年4月24日起至款项清偿之日止，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的有关约定计算的利息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行;二、被告覃真金应自本判决生效之日起十日内支付律师费500元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元（已由原告预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行负担6元，被告覃真金负担44元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行多预交的案件受理费44元，由本院予以退回；被告覃真金应向本院补缴案件受理费44元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员  邝玖瑜人民陪审员  张荫星人民陪审员  余春实二〇一八年十一月二十七日书 记 员  李佩瑶黎美清