广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初15025号原告：中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行，住所地广东省中山市火炬开发区会展东路**数码大厦**，统一社会信用代码914420008981019822。主要负责人：陈慧明，该支行行长。委托诉讼代理人：周华章，广东君信律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚力平，广东君信律师事务所律师。被告：李林，男，1970年9月14日出生，汉族，身份证住址广东省阳春市，被告：李燕芬，女，1970年4月18日出生，汉族，身份证住址广东省阳春市，被告：中山市君华房地产开发有限公司，，住所地广东省中山市火炬开发区逸仙路大环管理区办公楼****统一社会信用代码91442000698181551C。法定代表人：喻良厚，该司总经理。委托诉讼代理人：曾朝阳，该司员工。原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行（以下简称为中行中山火炬开发区支行）诉被告李林、李燕芬、中山市君华房地产开发有限公司（以下简称为君华房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行中山火炬开发区支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告中行中山火炬开发区支行与被告李林、君华房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7OAA20150292）；2.被告李林向原告中行中山火炬开发区支行归还贷款本金390588.73元及利息4303.01元、罚息140.76元（利息、罚息暂计至2018年6月30日，从2018年7月1日起至借款清还之日止按合同约定计付）；3.被告李林偿付原告中行中山火炬开发区支行为追索上述贷款本息而支付的律师费23751元；4.原告中行中山火炬开发区支行对处置被告李林提供的抵押房产（中山市火炬开发区××号君华新城24幢1902房）所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；5.被告李燕芬、君华房地产公司对被告李林的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告中行中山火炬开发区支行表示，被告李林在诉讼期间偿还了部分欠款，截至2018年11月1日尚欠贷款本金380934.62元，利息及罚息已结清。事实和理由：被告李林欠购房贷款本息未按时归还，其与被告李燕芬为夫妻关系，被告君华房地产公司为保证人。被告李林、李燕芬未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。被告君华房地产公司辩称，被告李林以其房产作抵押担保，根据物权法的规定，在被告李林偿还债务后不足的部分再由被告君华房地产公司承担连带清偿责任。经审理查明：贷款人：中行中山火炬开发区支行。借款人、抵押人：李林。保证人：君华房地产公司。签约情况：2015年7月27日，李林、君华房地产公司与中行中山火炬开发区支行签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7OAA20150292）。贷款用途：购买位于中山市火炬开发区××号君华新城24幢1902房的房地产。贷款金额：431000元。贷款期限：228个月，自2015年7月31日起至2034年7月31日止。还款方式：按月等额本息还款，每月月底为还款日。贷款执行利率：浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为第一个浮动周期的贷款利率，从实际放款日起每12个月按上述浮动比例重新定价一次。罚息计收标准：未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收50%。计算公式为：罚息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。违约责任：借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的属于违约，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。欠款情况：李林自2018年2月开始未按时足额还款，中行中山火炬开发区支行诉至本院后，李林偿还了全部逾期利息、罚息，暂计至2018年11月1日尚欠中行中山火炬开发区支行贷款本金380934.62元。实现债权的费用：中行中山火炬开发区支行委托广东君信律师事务所律师作为本案诉讼代理人，并支付律师费23751元，广东君信律师事务所开具了相应金额的律师费发票。抵押担保情况：李林以所购房屋为借款提供抵押担保，并于2015年8月25日办理了抵押登记备案手续（销售合同编号：HTN2015053642，抵押登记备案编号：易房抵字第××号），君信房地产公司表示该房地产权属证书及他项权证尚未核发。保证担保情况：君华房地产公司承诺对本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的保证责任或违约责任；保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年。另查，李林与李燕芬为夫妻关系，双方于1995年11月17日登记结婚。另外，《个人一手住房贷款合同》载明李林所购房屋为其家庭成员名下实际拥有的第一套房屋。本院认为，中行中山火炬开发区支行与李林、君华房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》是各方当事人真实的意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。李林向中行中山火炬开发区支行借款后未按时还款，属于违约，中行中山火炬开发区支行有权依照合同约定解除合同并收回全部贷款本金，李林还应承担偿还借款利息、罚息等违约责任。对于中行中山火炬开发区支行主张李林欠款的数额，有中行中山火炬开发区支行提交的还款明细清单证实，且李林没有证据予以推翻，故本院予以确认。至于律师费，因《个人一手住房贷款合同》已约定中行中山火炬开发区支行因催收贷款本息产生的律师费由李林承担，中行中山火炬开发区支行已提供委托代理合同、律师费发票证明律师费已实际发生且未超过收费标准，故本院对其主张的律师费23751元予以支持。因李林的上述债务发生在其与李燕芬婚姻关系存续期间，且借款用于购买家庭第一套住房，故本院认定涉案债务为李林以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，中行中山火炬开发区支行以夫妻共同债务为由主张李燕芬承担共同清偿责任，本院予以支持。李林提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当其不履行债务时，中行中山火炬开发区支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。君华房地产公司承诺在中行中山火炬开发区支行取得他项权证前提供连带责任保证，现李林的上述债务发生在约定的保证期间内，因被担保的债权既有李林自己提供物的担保，又有君华房地产公司提供的保证，而《个人一手住房贷款合同》对担保履行的先后顺序没有明确约定，故中行中山火炬开发区支行应先就李林提供的抵押物实现债权，君华房地产公司对处分抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。君华房地产公司承担保证责任后，有权向李林追偿。李林、李燕芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行与被告李林、中山市君华房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7OAA20150292）。二、被告李林、李燕芬于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行清偿借款本金380934.62元及利息、罚息（暂计至2018年11月1日利息为0元、罚息为0元，从2018年11月2日起至本判决发生法律效力之日前，未到期本金按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%计算利息，逾期本息按罚息利率即前述贷款利率上浮50%计算罚息；从本判决生效之日起至债务清偿之日止，以实欠本息为基数按罚息利率计算罚息）。三、被告李林、李燕芬于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行支付律师费23751元。四、原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行对被告李林名下的位于中山市火炬开发区依云路1号君华新城24幢1902房的房地产（销售合同编号：HTN2015053642，抵押登记备案编号：易房抵字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。五、被告中山市君华房地产开发有限公司对处分上述抵押物后仍不能清偿的涉案债务承担连带清偿责任。六、被告中山市君华房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告李林追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7582元（原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行已预付），由被告李林、李燕芬负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行；对处分涉案抵押物后仍不足以支付的部分由被告中山市君华房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  李静敏人民陪审员  冯艳玲人民陪审员  林 祺二〇一八年十一月十二日书 记 员  何惠怡书 记 员  练洪银