四川省达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川1702民初1791号 原告：达州市通川区金坤小额贷款有限公司,住所地达州市人民广场商住楼第******。 法定代表人:刘锐,董事长。 委托诉讼代理人:罗华,女，该公司职工。 委托诉讼代理人：杨宏，四川天地大律师事务所律师。 被告:蒋朝伟,男,1987年4月19日出生,汉族,住四川省开江县。 委托诉讼代理人：伍明政，四川共法律师事务所律师。 被告:开江县房地产综合开发有限公司,住所地四川省达州市开江县新宁镇城北开发区。 法定代表人：陈建平，总经理。 被告：王蓓，女，1955年5月1日出生，汉族，住四川省开江县。 被告：武德凯，男，1989年12月3日出生，汉族，住四川省开江县。 委托诉讼代理人：武宗义，男，系武德凯之父。 被告：蒋小平，男，1963年4月20日出生，汉族，户籍地四川省开江县。 被告：潘先玲（系蒋小平之妻），女，1966年6月5日出生，汉族，户籍地四川省开江县。 被告：崔小璇（系蒋朝伟之妻），女，1987年9月1日出生，汉族，户籍地重庆市江**。 被告：王大权，男，1964年9月18日出生，汉族，住四川省开江县。 原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司与被告蒋朝伟、开江县房地产综合开发公司、王蓓、武德凯、蒋小平、潘先玲、崔小璇、王大权借款合同纠纷一案,本院于2018年5月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司的委托诉讼代理人罗华、杨宏、被告蒋朝伟的委托诉讼代理人伍明政、被告武德凯的委托诉讼代理人武宗义、被告王蓓、蒋小平、王大权到庭参加诉讼，被告开江县房地产综合开发公司、潘先玲、崔小璇经传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告蒋朝伟立即向原告归还借款本金人民币400万元及利息、复利和罚息（按合同约定计算至本息付清时为止），并按照合同约定承担违约金、律师代理费及实现债权的其他一切费用；2.判决原告对被告开江县房地产综合开发公司所有的位于开江县新宁镇大西街五路口中心花园C栋六单元在建工程1-9号门市（面积：327.68㎡）和住宅（1210.88㎡）、被告王蓓所有的位于开江县新宁镇城北小区房产（面积：520.93㎡）、被告武德凯所有的位于开江县新宁镇新宁路174号营业门市的抵押财产（详见抵押物清单）进行拍卖、变卖后取得的价款享有优先受偿权；3.判决被告蒋朝伟向原告偿还以“咨询服务费”名义所欠的贷款利息；4.判决被告蒋小平、潘先玲、崔小璇、王大权对前述款项承担连带清偿责任；5.诉讼费用及其他费用由被告承担。事实和理由:被告蒋朝伟因支付五路口中心花园C栋六单元工程尾款及后期配套设施急需流动资金向原告申请借款，双方于2014年1月22日签订《个人借款合同》(合同编号：达金借[2014]0122004)，借款金额：人民币400万元(大写：肆佰万元整)，借款期限：2014年1月22日至2015年1月21日，借款利率：月利率12‰，利息按月支付。《个人借款合同》约定：被告蒋朝伟不按合同约定还本付息，原告为实现债权而产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费等均由被告蒋朝伟承担，同时对逾期借款按合同利率加收50％的罚息并对未支付利息按合同利率加收50％的复利。还约定被告蒋朝伟未按约定方式进行贷款资金支付，原告有权收回部分或全部借款，不能收回的，按逾期贷款利率按日计收违约金。同日，原告与被告蒋朝伟同时签订了《咨询服务合同》，合同总费用为“陆拾贰万肆仟元整”，按月支付被告蒋朝伟每月须支付伍万贰仟元整。为了确保借款合同项下债务人的义务切实履行。同日，原告分别与被告王蓓、武德凯、开江县房地产综合开发公司签订《抵押合司》(合同编号：达金抵【2014】0122004—1；达金抵【2014】0122004—2：达金抵【2014]0122004—3)，并办理抵押登记，被告王蓓自愿将其位于开江县新宁镇城北小区房产(面积：520．93㎡)、被告武德凯自愿将其位于开江县新宁镇新宁路174号营业门市、被告开江县房地产综合开发公司自愿将其位于开江县新宁镇大西街五路口中心花园C栋六单元在建工程1-9号门(面积：327．68㎡)市和住宅(1210．88㎡)为前述400万元的贷款向抵押人(即原告)提供抵押担保。此外，2014年1月22日被告蒋小平向原告出具了“连带责任保证承诺书”，对前述债务提供连带责任担保。 因被告蒋朝伟不能按期归还借款，原告于2015年1月21日与被告蒋朝伟、开江县房地产综合开发公司、王蓓、武德凯签订《借款展期协议》(合同编号：达金展[2016]0120002)，展期的借款金额：人民币400万元(大写：肆佰万元整)，借款展期到2016年1月20日，利率：月利率1.2％，利息按月支付；同日，被告蒋朝伟与原告双方同时签订了《咨询服务合同》，合同总费用为“陆拾贰万肆仟元整"，按月支付，被告蒋朝伟每月须支付伍万贰仟元整。 因被告蒋朝伟不能按期归还借款，原告于2016年1月20日与被告蒋朝伟、开江县房地产综合开发公司、王蓓、武德凯签订《借款展期协议》(合同编号：达金展【2016】0120002)，展期的借款金额：人民币400万元(大写：肆佰万元整)，借款展期到2017年1月20日，利率：月利率1．2％，利息按月支付。为了保证《借款展期协议》项下债务人的义务切实履行，被告蒋小平、潘先玲、崔小璇分别与原告签订《保证合同》(合同编号为：达金保【2016】0120002—1；达金保【2016】0120002—2；达金保【2016】0120002—3)，为上述借款展期承担连带责任保证。原告于2016年5月22日与被告蒋朝伟、崔小璇、王蓓、武德凯、蒋小平、王大权签订《四方协议》，其被告蒋小平为开江县房地产综合开发公司“五路中心花园C栋六单元"项目的实际负责人，被告王大权为该项目的合伙人，其被告蒋小平、王大权自愿为被告蒋朝伟在原告处的贷款提供保证担保。 被告蒋朝伟未能在合同约定的还款期限内归还借款，经原告多次催收，各被告均以种种理由拒绝还款或承担责任。原告为维护其合法权益，遂诉讼来院。 被告蒋朝伟辩称：被告蒋朝伟并非实际贷款人，系顶名贷款。原告发放贷款400万元给被告蒋朝伟并变相收取高额利息，违背法律规定。 被告开江县房地产综合开发公司未作答辩。 被告王蓓辩称：若被告蒋朝伟不系实际借款人，被告王蓓的担保行为无效。 被告武德凯辩称：抵押担保是事实，借款属实。 被告蒋小平辩称：借款主要是用于项目的开发。借款应当偿还。 被告潘先玲未作答辩。 被告崔小璇未作答辩。 被告王大权辩称：借款应当偿还，借款资金利息应当依法认定。 原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当庭当事人对原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司提供的证据进行了质证，对当庭当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。依据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告蒋朝伟因支付宣汉县五路口中心花园C栋六单元工程尾款及后期配套设施需流动资金，于2014年1月22日与原告签订《个人借款合同》。该合同主要约定，由被告蒋朝伟向原告借款400万元。借款期限为2014年1月22日起至2015年1月21日止，借款月利率为12‰，结息方式为按月结息，首次结息日为贷款发放日次日，其余结息日确定为贷款发放日次月起每月对应日。借款人到期未偿还借款本金及利息，贷款人有权要求借款人限期偿还，贷款人对借款人逾期借款按合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%复息。借款人违反合同约定，承担贷款人未实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费等。该合同项下借款的担保方式为抵押担保、保证担保。同日，被告开江县房地产综合开发公司与原告签订《抵押合同》。该合同主要约定，由被告开江县房地产综合开发公司提供位于开江县新宁镇大西街五路口中心花园C栋六单元在建工程（327.68㎡）1-9号门市及C栋六单元住宅C6-201、C6-202、C6-203、C6-204、C6-301、C6-302、C6-303、C6-304、C6-401、C6-403、C6-502、C6-503、C6-903为被告蒋朝伟的贷款提供抵押担保。抵押权与抵押担保的债务同时存在，债权清偿完毕后，抵押权才消失。1月24日，被告开江县房地产综合开发公司抵押的房屋在开江县房地产管理所办理抵押登记，债权数额为260万元，抵押权人为原告。同日，被告王蓓、武德凯分别与原告签订《抵押合同》。该合同主要约定，分别由被告王蓓提供自己所有的位于开江县新宁镇城北小区房产面积为520.93㎡的房屋为被告蒋朝伟的贷款提供抵押担保。由被告武德凯提供自己所有的位于开江县新宁镇新宁路174号营业门市为被告蒋朝伟的贷款提供抵押担保。抵押权与抵押担保的债务同时存在，债权清偿完毕后，抵押权才消失。债务人未还清债务的，抵押人依法享有的抵押权不变。1月24日，被告王蓓、武德凯抵押担保的房屋在开江县房地产管理所办理抵押登记，债权数额为140万元。房屋他项权利人为原告。1月24日，被告蒋小平向原告出具连带责任保证承诺书，由被告蒋小平为被告蒋朝伟的贷款提供连带责任担保。保证期限为被告蒋朝伟贷款的债务到期之日起两年。如该借款展期，保证期间自展期届满之日起计算。2014年1月22日，被告蒋朝伟与原告签订《咨询服务合同》。该合同主要约定，由被告蒋朝伟向原告支付咨询服务费624000元，在合同签订次日支付52000元，其余为合同签订日次月起每月支付52000元。同日，被告蒋朝伟出具收到借款400万元的借款收据。原告于2014年1月26日通过达州市商业银行以汇款方式向被告蒋朝伟支付借款400万元。因被告蒋朝伟在借款期限届满后未偿还借款本金。被告开江县房地产综合开发公司、蒋朝伟、王蓓、武德凯于2015年1月21日与原告签订《借款展期协议》，该协议主要约定，被告蒋朝伟的借款本金400万元展期到2016年1月20日。借款资金利率为月利率1.2%。被告开江县房地产综合开发公司、王蓓、武德凯继续为被告蒋朝伟的借款承担抵押担保。同日，被告蒋朝伟与原告签订《咨询服务合同》。该合同主要约定，由被告蒋朝伟向原告支付咨询服务费624000元，每月15日支付25400元。同日，被告蒋小平、崔小璇分别与原告签订《保证合同》。该合同主要约定，由被告蒋小平、崔小璇为被告蒋朝伟的展期借款提供连带责任担保，保证期限展期借款期限届满之日起两年。因被告蒋朝伟在该《借款展期协议》期限届满后未偿还借款本金，被告蒋朝伟、开江县房地产综合开发公司、王蓓、武德凯与原告于2016年1月20日再次签订《借款展期协议》。该协议主要约定，被告蒋朝伟的借款本金400万元展期到2017年1月20日。借款资金利率为月利率1.2%。被告开江县房地产综合开发公司、王蓓、武德凯继续对被告蒋朝伟的借款承担抵押担保。同日，被告蒋小平、潘先玲、崔小璇分别与原告签订《保证合同》。该合同主要约定，由被告蒋小平、潘先玲、崔小璇为被告蒋朝伟的贷款提供连带保证责任担保，保证期间为借款到期之日起满两年。5月22日，原告与被告蒋朝伟、崔小璇、武德凯、蒋小平、王大权签订《四方协议》。该协议主要约定，被告蒋朝伟在2016年6月20日前结清2016年4月30日之前所欠全部贷款利息451200元，在原告收到欠息后，自2016年5月1日起将《借款合同》利率调整为年利率8%。被告蒋朝伟承诺在利率调整后按月支付贷款利息，并于2017年6月20日前归还全部贷款本金。被告蒋朝伟若未按上述约定履行协议，则视为违约，则本条约定自动失效，恢复原《借款合同》利率，同时按合同约定计算逾期罚息、复利和违约金，被告蒋小平、王大权作为被告蒋朝伟项目的实际负责人、合伙人，自愿为被告蒋朝伟在原告处的贷款提供保证担保。被告蒋朝伟在《四方协议》约定的还款期限届满后未偿还借款本金400万元。原告催收未果，诉讼来院。 同时查明，被告蒋朝伟2014年2月至2016年4月按《个人借款合同》中约定的利率标准及《咨询服务合同》约定的咨询服务费折算为月利率2.5%支付给原告借款资金利息181万元，于2016年5月至2017年12月按《四方协议》约定的借款年利率8%向支付原告借款资金利息54.37万元。 四川省人民政府金融办公室于2013年8月2日同意筹建达州市通川区金坤小额贷款有限公司。达州市人民政府金融工作办公室于2013年9月3日同意达州市通川区金坤小额贷款有限公司开业。 本院认为，原告分别与被告蒋朝伟、开江县房地产综合开发公司、王蓓、武德凯、蒋小平、潘先玲、崔小璇、王大权签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款展期协议》、《四方协议》系当事人真实意思的表示，不违背法律行政法规的规定，合法有效。原告按照《个人借款合同》的约定履行了出借义务。被告蒋朝伟出具收条收到借款400万元应当为借款人。被告蒋朝伟作为借款人未按《四方协议》约定的期限偿还借款本金属违约行为，依法应当承担偿还借款本金及支付借款资金利息的民事责任。被告蒋小平、潘先玲、崔小璇作为被告蒋朝伟借款的担保人，在保证期间内依法应当连带保证责任。原告与被告王大权在《四方协议》中未约定保证方式和保证期限，依照《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，被告王大权的保证方式应当为连带责任保证。原告在主债务到期之日后于2018年5月8日诉讼要被告王大权承担保证责任，已超过债务履行期届满后六个月，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，被告王大权依法应当免除保证责任，本院对原告要求被告王大权承担连带清偿责任的诉讼请求，依法不予支持。因被告开江县房地产综合开发公司、王蓓、武德凯为被告蒋朝伟的借款提供房屋作抵押担保并办理抵押登记，原告在该财产的抵押担保期限内依法享有在抵押担保债权金额内以该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿权。关于原告主张的借款利息、复利、罚息以及“咨询服务费”所欠的贷款利息，因原告在庭审中陈述被告从2014年2月到2016年4月被告蒋朝伟支付的借款利息利率标准为月息2.5%，系《个人借款合同》约定的利率标准加上咨询服务费，故原告与被告蒋朝伟签订的《咨询服务合同》其性质应当认定为系对被告蒋朝伟借款资金利息的另行约定。因被告蒋朝伟已从2014年2月至2016年4月按月利率2.5%支付借款资金利息181万元，按支付的借款资金利息181万元折算，被告蒋朝伟支付借款资金利息的时间应当为2014年2月至2015年8月3日。被告蒋朝伟未按《四方协议》的约定于2017年6月20日前全部归还贷款，属违约行为，故被告蒋朝伟应当从2015年8月4日起按2016年1月20日的《借款展期协议》约定的借款资金利率即月利率1.2%承担借款资金利息，原告现主张的借款利息、复利、罚息以及“咨询服务费”所欠的贷款利息总计已超过月利率2%，原告与被告蒋朝伟之间的借款行为属民间借贷，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，原告主张的借款利息、复利、罚息以违约金应当按年利率24%计算。原告主张的借款资金利息、复利、罚息及违约金应当从2015年8月4日起按月利率2%计算，对于原告主张的律师代理费，因原告提供的证据证明已实际支出，且符合《个人借款合同》的约定，本院予以支持。为保护当事人的合法权益，维护正常的借款借贷秩序，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，判决如下： 一、由被告蒋朝伟在本判决生效后次日向原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司偿还借款本金400万元及借款资金利息、复利、罚息（借款资金利息、复利、罚息从2015年8月4日起以借款本金400万元为基数从2015年8月4日起按年利率24%计算至借款本金400万元偿还完毕之日止。其中扣减被告蒋朝伟已支付的借款资金利息54.37万元）； 二、原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司对被告开江县房地产综合开发公司抵押担保的位于开江县新宁镇大西街五路口中心花园C栋六单元在建工程1-9号面积为327.68㎡的门市及住宅C栋六单元在建工程C6-201、C6-202、C6-203、C6-204、C6-301、C6-302、C6-303、C6-304、C6-401、C6-403、C6-502、C6-503、C6-903（总面积1210.88㎡）在债权数额260万元内享有以该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的借款优先受偿权； 三、原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司对被告王蓓位于开江县新宁镇城北小区房产(产权证号为开城权字第××号)、被告武德凯位于开江县新宁镇新宁路174号营业门市(产权证号为开江字第200801381号)在债权数额140万元内享有以该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的借款优先受偿权； 四、被告蒋小平、潘先玲、崔小璇对上述（一）项中被告蒋朝伟承担偿还责任承担连带清偿责任。被告蒋小平、潘先玲、崔小璇在承担连带清偿责任后有权向被告蒋朝伟追偿； 五、由被告蒋朝伟在本判决生效后次日向原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司支付律师代理费2万元； 六、驳回原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费38000元，由被告蒋朝伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  姚亚林 人民陪审员  蒲家平 人民陪审员  曲绍菊 二〇一八年十一月二日 书 记 员  刘 尧