广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初5602号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行，住所地江门市蓬江区白沙大道****首层。法定代表人：陈奇清，该行行长。委托诉讼代理人：陈凤转，国信信扬（江门）律师事务所律师。被告：陈锋，男，1972年3月6日出生，汉族，身份证登记地址广东省阳春市，被告：梁艳琼，女，1992年2月4日出生，汉族，身份证地址江门市新会区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行（以下简称邮政银行）诉被告陈锋、梁艳琼金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月20日立案受理后，依法适用普通程序于2018年11月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈凤转到庭参加诉讼，被告陈锋、被告梁艳琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2016年11月3日，原告与两被告签订编号为4499976Q116114490473的《个人消费贷款及担保合同》，就被告陈锋向原告借款27万元人民币、借款期限为180个月、贷款年利率为4.9%，还款方式为等额本息、以被告陈锋所有的于江门市江海区礼乐镇礼乐××室的房产作为贷款的抵押物、被告梁艳琼对被告陈锋上述债务提供连带责任、违约责任等事项作出了约定。2016年11月10日，原告放款27万元给被告陈锋。但被告陈锋没有按期偿还贷款本息。根据贷款合同约定，被告陈锋的行为构成严重违约，原告有权宣布上述贷款提前到期，要求被告陈锋偿还拖欠的贷款本金257498.47元、利息、罚息及复利8090.21元（暂计至2018年7月5日），赔偿原告因本案支出的律师费20270元，对被告陈锋提供的抵押物折价抵债或对拍卖、变卖的处置款享有优先受偿权、要求被告梁艳琼对被告陈锋的债务承担连带清偿责任。据此，请求法院判令：一、被告向原告偿还贷款本金257498.47元及相应的利息、罚息及复利（截止至2018年7月5日利息、罚息及复利为8090.21元，自2018年7月6日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按《个人消费贷款及担保合同》约定计算），合计265588.68元；二、被告赔偿原告因本案支出的律师费损失20270元；三、原告对被告陈锋提供的位于江门市江海区礼乐镇礼乐××室的抵押房产折价抵债或对拍卖、变卖的处置款享有优先受偿权；四、被告陈锋承担本案全部诉讼费用；五、被告梁艳琼对被告陈锋上述债务承担连带清偿责任。原告在庭审期间，请求增加被告承担本案公告费260元。原告提供以下证据：1.中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行营业资料；2.陈锋、梁艳琼身份证；3.《个人消费贷款及担保合同》、借据、贷款回收试算、账户流水、不动产登记证明、自然人保证人声明；4.律师费发票。被告陈锋、被告梁艳琼没答辩，在举证期限内没有提供任何证据。经审理查明：2016年11月3日，原告与被告陈锋签订《个人消费贷款及担保合同》（编号：4499976Q116114490473），双方约定：被告陈锋向原告贷款270000元用于购买江门市江海区礼乐镇礼乐××室房屋；贷款期限为180个月，贷款年利率按中国人民银行公布的同期同档次人民基准利率计算，按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告自愿以贷款所购买的江门市江海区礼乐镇礼乐××室房屋向原告提供抵押，担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债务人应承担的所有费用及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权和抵押权的一切费用；如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息或发生其他违约情形，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。被告梁艳琼作为保证人，自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围包括对贷款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。合同签订后，2016年11月10日，原告依约发放了借款270000元，被告陈锋在《个人贷款（手工）借据》借款人处签名确认；后双方为江门市江海区礼乐镇礼乐××室的房屋办理抵押登记。后被告陈锋逾期还款，截至2018年7月5日尚欠借款本金257498.47元，利息、罚息、复利合计8090.21元（本息共265588.68元）。原告为实现其债权支付律师服务费20270元。被告陈锋、被告梁艳琼无到庭，无答辩，在举证期限内也无提交证据。原告提供的证据有原件，证据形式合法，能够证明原、被告之间的借贷关系；被告在合法传唤后没有应诉视为其放弃行使应诉、举证的权利，应予确认原告所举证据内容的真实性，确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告陈述的事实及提供的证据予以确认。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告与被告陈锋签订的《个人消费贷款及担保合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应遵照履行。原告按合同约定履行了支付借款的义务，但被告陈锋未按照约定按时足额偿还借款本金及利息，被告的行为已经违约，应承担违约责任。根据合同的约定，如被告陈锋在本合同项下的借款本息发生逾期，原告有权要求被告陈锋一次性偿还尚欠的贷款本息，因此，原告据此要求被告偿还借款本金257498.47元及相应利息、罚息及复利，符合法律规定，本院予以支持。关于被告梁艳琼对被告陈锋的债务是否承担连带责任的问题。被告梁艳琼在原告与被告签订编号为4499976Q116114490473的《个人消费贷款及担保合同》中，作为连带保证人的意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据《担保法》第十八条规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”且根据双方合同约定，被告梁艳琼的担保范围，担保范围包括对贷款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。因此，原告请求被告梁艳琼对被告陈锋的债务承担连带责任，本院予以支持。关于律师代理费及公告费的问题。原告举证《委托代理合同》、《个人消费贷款及担保合同》和发票以证明原告为本案支付了律师费20270元及公告费260元，且双方当事人在借款合同中明确约定被告提供担保的担保范围包括贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关律师费等相关费用，故原告要求两被告承担因本案支付的律师代理费20270元及公告费260元，理据充分，本院予以支持。关于抵押物的问题。被告陈锋提供抵押的江门市江海区礼乐镇礼乐××室的房屋已依法办理了抵押权登记，该抵押行为有效，在两被告不履行债务时，原告作为债权人有权依照担保法的规定及双方合同约定以该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价值范围内享有优先受偿的权利。被告陈锋、被告梁艳琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈锋应在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行偿还借款本金257498.47元及相应利息、罚息和复利（计算至2018年7月5日为8090.21元，自2018年7月6日起至清偿之日止按照《个人消费贷款及担保合同》约定的利率计算），被告梁艳琼对上述债务承担连带责任；二、被告陈锋、被告梁艳琼应在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行赔付律师费20270元及公告费260元，被告梁艳琼对上述债务承担连带责任；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行有权就上述借款本息、律师费及实现债权的费用以被告陈锋名下位于江门市江海区礼乐镇礼乐三路22号302室的房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5588元，保全费1995元，合计7583元，由被告陈锋、被告梁艳琼承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  许军华人民陪审员  吕少兰人民陪审员  陈小青二〇一八年十一月三十日法官助理侯妙春书记员邹嘉仪