海口市龙华区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）琼0106民初6453号 原告：中国工商银行股份有限公司海南省分行营业部，住所地海口市大同路。 负责人：简小兵，总经理。 委托诉讼代理人：吴名文，该行职员。 委托诉讼代理人：唐斌，该行职员。 被告：朱某某，女，汉族，1966年12月22日出生，住所浙江省温州市。 被告：黄某某，男，汉族，住所浙江省温州市。 被告：琼海中视房地产开发有限公司，住所地琼海市嘉积镇银海路。 法定代表人：徐平，总经理。 原告中国工商银行股份有限公司海南省分行营业部与被告朱某某、黄某某、琼海中视房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐斌到庭参加诉讼。被告朱某某、黄某某、琼海中视房地产开发有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司海南省分行营业部向本院提出诉讼请求：1.请求判决确认原告与朱某某签订的《个人购房借款/担保合同》到期，朱某某提前偿还全部借款本金274167元及至清偿之日止的利息、复利[利息、复利计算标准按双方签订的借款合同中相关约定条款进行计算，暂计至2018年4月10日的欠息为0元，从2018年4月11日起的利息以274167元为基数，按罚息利率（人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%为基础再上浮40%确定）计算至实际清偿之日止；从2018年4月11日起的复利以利息为基数，按罚息利率（人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%为基础再上浮40%确定）计算至实际清偿之日止]；2.请求判令抵押关系有效，原告对抵押物海南省琼海市××镇房享有优先受偿权；3.请求判令琼海中视房地产开发有限公司对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；4.判令被告共同承担本案的诉讼费用（案件受理费及诉讼保全费）及实现债权的费用（公告费）。事实和理由：2009年11月23日，原告与朱某某签订《个人购房借款/担保合同》（[房]字[海南]行[省营]支行[2009]年[354]号），合同约定：原告同意向朱某某发放一手住房贷款47万元，期限为240个月，从2009年11月27日至2029年11月29日止。借款年利率为6.534%，按月结息。双方商定，借款人按月归还贷款本息共240期，并采取等额本金还款法。同时约定借款人未按合同日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在《个人购房借款/担保合同》第九条约定的利率基础上加40%确定。合同第十条还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，在合同的抵押条款中，被告朱某某以其购买的海南省琼海市××镇房,购买价值为956319元做抵押。另外被告琼海中视房地产开发有限公司在未取得正式房屋他项权证书前为贷款提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告于2009年11月27日向被告朱某某发放了借款47万元。朱某某初期可以按照计划还款，自2012年1月起开始未按计划还款，经常拖延，从贷款之日起至今，借款人累计违约期数58期。经原告贷后管理人员多次电话催收、上门催收，催收无果，截止2018年4月10日被告朱某某在原告的贷款余额274167元，共欠贷款本息274167元。综上所述，原告与被告朱某某、黄某某、琼海中视房地产开发有限公司签订的《个人借款/担保合同》有效，上述被告理应按照合同约定履行义务，但在本案中，被告没有履行还款义务。因此，上述被告的行为已构成违约，理应承担违约责任。原告为了维护自己的合法权益，根据民诉法的相关规定特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告朱某某、黄某某、琼海中视房地产开发有限公司未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据有《个人借款/担保合同》、《借款凭证》、《公证委托书》、身份证件、户口本、结婚证、已婚声明、承诺书、期房抵押登记证明、欠款清单。对以上证据的真实性和证明力，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年11月23日，原告与被告朱某某、黄某某、琼海中视房地产开发有限公司签订《个人购房借款/担保合同》（[房]字[海南]行[省营]支行[2009]年[354]号），合同约定：原告同意向朱某某发放一手住房贷款47万元，期限为240个月，从2009年11月27日至2029年11月29日止。借款年利率为6.534%，按月结息。双方商定，借款人按月归还贷款本息共240期，并采取等额本金还款法。同时约定借款人未按合同日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在《个人购房借款/担保合同》第九条约定的利率基础上加40%确定。合同第十条还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，在合同的抵押条款中，被告朱某某以其购买的海南省琼海市××镇房,购买价值为956319元做抵押。另外，被告琼海中视房地产开发有限公司承诺在未取得正式房屋他项权证书前为贷款提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告于2009年11月27日向被告朱某某发放了借款47万元，被告朱某某自2012年1月起开始未按计划还款，经常拖延，从贷款之日起至今，已累计违约期数58期。另查，被告朱某某与被告黄某某系夫妻关系。 本院认为，原告与被告朱某某、黄某某、琼海中视房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。合同签订后，原告依约向被告朱某某发放了贷款，但被告朱某某却未能按照约定偿还借款本息，被告朱某某的行为已构成根本性违约，原告据此要求被告朱某某提前偿还剩余借款本息，有事实和合同依据，本院予以支持。被告朱某某以其名下的海南省琼海市××镇房作为抵押担保，但只办理了备案登记而未办理抵押登记，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，该抵押权并没有设立，故原告对该房不享有优先受偿权。被告琼海中视房地产开发有限公司承诺在未取得房屋他项权证书前为被告张哲提供阶段性连带保证责任，故其应对以上债务承担连带清偿责任。被告朱某某与被告黄某某系夫妻关系，以上债务属于夫妻共同债务，依法应由两人共同承担。 依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适〈中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）〉》第二十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国工商银行股份有限公司海南省分行营业部与被告朱某某、黄某某、琼海中视房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》到期，限被告朱某某、黄某某于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司海南省分行营业部借款本金55839.05元及至清偿之日止的利息、复利[利息、复利计算标准按双方签订的借款合同中相关约定条款进行计算，暂计至2018年4月10日的欠息为0元，从2018年4月11日起的利息以274167元为基数，按罚息利率（人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%为基础再上浮40%确定）计算至实际清偿之日止；从2018年4月11日起的复利以利息为基数，按罚息利率（人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%为基础再上浮40%确定）计算至实际清偿之日止]； 二、被告琼海中视房地产开发有限公司对以上债务承担连带责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司海南省分行营业部的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5412.51元，诉讼保全费1891元，由被告朱某某、黄某某、琼海中视房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。 审 判 长  蔡红胜 人民陪审员  林春妙 人民陪审员  何少锋 二〇一八年十一月八日 书 记 员  冯 丹