山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0103民初3215号原告：中国民生银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。主要负责人：张春方，行长。委托诉讼代理人：凌国铭，上海锦天城（济南）律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐琪，上海锦天城（济南）律师事务所律师。被告：山东老农民生态农业科技有限公司，住所地济南市。法定代表人：宋广海，总经理。被告：宋广海，男，1978年8月8日生，汉族，山东老农民生态农业科技有限公司总经理，住山东省东平县原告中国民生银行股份有限公司济南分行（以下简称民生银行济南分行）与被告山东老农民生态农业科技有限公司（以下简称老农民公司）、宋广海合同纠纷一案，本院于2018年4月8日立案后，依法适用普通程序，于2018年8月23日公开开庭进行了审理。原告民生银行济南分行主要负责人张春方的委托诉讼代理人凌国铭、徐琪到庭参加诉讼。被告老农民公司、宋广海经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告老农民公司立即偿还原告垫付的银行承兑汇票本金592万元及截止到2018年3月21日的罚息800049.90元，2018年3月22日起至完全清偿之日止的罚息按《银行承兑协议》约定计算；2.请求判令原告对被告宋广海提供质押担保的金额为592万元的个人定期存单享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费等全部费用由两被告承担。本案诉讼过程中，原告将第1项诉讼请求本金减少为582万元，第2项诉讼请求减少为对金额582万元的个人定期存单享有优先受偿权。事实与理由：被告老农民公司因资金周转需要，向原告申请开立银行承兑汇票，经原告与老农民公司协商一致，于2017年1月4日、1月5日，分别签订编号为公承兑字第ZH1600000184696号及公承兑字第ZH1700000001553号《银行承兑协议》两份。依照上述协议约定，老农民公司在原告处分别申请单笔金额为292万元及290万元的承兑业务。如老农民公司保证金账户和存款账户中资金不足以支付到期汇票，原告垫付票款后，有权将垫付票款转为老农民公司的逾期贷款，并有权自垫款发生之日起至老农民公司完全清偿之日止，对垫付的票款按每日万分之五的利率收取罚息。为担保上述债务的履行，作为老农民公司法定代表人的宋广海于2017年1月4日、1月5日，同原告分别签订编号为DB1600000140246号及DB1700000000919号的《担保合同》两份。依照上述合同约定，被告宋广海以其自有的个人定期存单对上述两份《银行承兑协议》项下的全部债务向原告提供质押担保，个人定期存单的金额分别为292万元及290万元，担保的范围为合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其中应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用及所有其他应付合理费用。上述《银行承兑协议》及《担保合同》签署完毕后，被告宋广海立即将其提供质押担保的个人定期存单交付给原告保管，同时原告为被告老农民公司办理了总金额为592万元的银行承兑汇票，其中编号为公承兑字第ZH1600000184696号《银行承兑协议》项下汇票的出票日为2017年1月4日，到期日为2017年7月4日，编号为公承兑字第ZH1700000001553号《银行承兑协议》项下汇票的出票日为2017年1月5日，到期日为2017年7月5日。汇票到期后，原告为被告老农民公司办理的全部582万元银行承兑汇票进行了付款，但被告老农民公司却未能依照协议约定及时支付到期汇票，宋广海亦未能履行担保责任。经原告多次催促，两被告仍置之不理，原告诉至法院，请求法院支持原告全部诉讼请求。被告老农民公司、宋广海未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭进行质证。对原告提交的银行承兑协议、担保合同、承兑申请书、个人定期存单、定期存单质押清单、抵（质）押物品入库单、银行承兑汇票、付款凭证、冻结结果查询等证据，本院予以审查确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月4日，原告（承兑银行、乙方）与被告老农民公司（承兑申请人、甲方）签订编号为公承兑字第ZH1600000184696号《银行承兑协议》一份，约定甲方因业务需要，向乙方申请办理汇票承兑，申请的承兑金额为292万元；甲方向乙方申请办理汇票承兑时，应按本协议附件的格式提交《承兑申请书》；第6条约定，乙方对《承兑申请书》中汇票承兑时，按汇票票面金额向甲方收取万分之五的手续费；第7条约定，如甲方保证金账户和存款账户中资金不足以支付到期汇票，乙方垫付票款后，有权将垫付票款转为甲方的逾期贷款，并有权自垫款发生之日起至甲方完全清偿之日止，对垫付的票款按每日万分之五的利率收取罚息；第8条约定，为保证本协议项下的垫款能够得到清偿，甲、乙双方约定采取如下一项或数项担保：质押人宋广海与乙方（即质押权人）签订编号为DB1600000140246《担保合同》，乙方自垫付票款之日起，有权要求担保人履行担保责任；第12条约定，甲方保证在承兑汇票到期日前一天将票款足额交存在乙方处开立的保证金及/或存款账户上。同日，原告（担保权人、丁方）与被告宋广海（质押人、乙方）签订编号为DB1600000140246号的《担保合同》，约定为了确保老农民公司（以下简称“主合同债务人”）与丁方签订的主合同的履行，乙方自愿以其财产为主合同下的债务提供质押担保，担保主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为公承兑字第ZH1600000184696号的银行承兑协议（以下简称主合同）项下的全部债权（包括或有负债）；乙方以（单位、个人）定期存单质押清单对主合同项下的全部债务向丁方提供质押担保，质押财产详见附件一；本合同项下质押财产（权利质押的为权利凭证），应在本合同签订之日由乙方交付丁方；乙、丁双方确认，在本合同签订时，本合同项下质押财产的价值为292万元。质押财产的最终价值以质押权实现时实际处理质押财产的价款（或净收入）为准。合同条款第3条约定，担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用；第6.5条约定，质押财产为权利的，丁方有权单方采取如下方式进行处分：将权利凭证兑现价款或提取货物变卖，以其所得价款优先受偿。同日，被告老农民公司向原告申请在上述银行承兑协议下办理承兑汇票2张，票面金额分别为290万元、2万元，出票日为2017年1月4日，到期日为2017年7月4日，收款人为山东军骄商贸有限公司，原告办理了上述银行承兑汇票的出票手续。同时约定，老农民公司另行追加开立保证金账户，该保证金的使用和管理均按照承兑协议有关保证金的约定办理。同日，被告宋广海将其中国民生银行个人定期存单一张作为质物交付给原告，并签署了（单位、个人）定期存单质押清单，存单号97059195，金额为292万元，起息日为2017年1月4日，到期日为2017年7月4日，年利率为1.65%。原告也向被告宋广海出具了相应的抵（质）押物品入库单。2017年1月5日，原告与被告老农民公司再次签订公承兑字第ZH1700000001553号《银行承兑协议》，协议主要内容与前述协议一致，金额为290万元。同日，原告（担保权人、丁方）与被告宋广海（质押人、乙方）签订编号为DB1700000000919号的《担保合同》，合同内容与前述担保合同一致，约定宋广海为该银行承兑协议向原告提供质押担保。同日，被告老农民公司向原告申请在上述银行承兑协议下办理承兑汇票3张，票面金额分别为288万元、1万元、1万元，出票日为2017年1月5日，到期日为2017年7月5日，收款人为山东军骄商贸有限公司，原告办理了上述银行承兑汇票的出票手续。同时约定，老农民公司另行追加开立保证金账户，该保证金的使用和管理均按照承兑协议有关保证金的约定办理。同日，被告宋广海将其中国民生银行个人定期存单一张作为质物交付给原告，并签署了（单位、个人）定期存单质押清单，存单号97059196，存单金额为290万元，起息日为2017年1月5日，到期日为2017年7月5日，年利率为1.65%。原告也向被告宋广海出具了相应的抵（质）押物品入库单。2017年7月4日，7月5日，原告分别为上述5张承兑汇票中的2张办理了承兑付款，金额分别为290万元、288万元，但因被告老农民公司未能在保证金或存款账户中存有款项，上述承兑款项由原告代为垫付。其余3张承兑汇票，原告自认尚未办理付款业务。另查明，2017年6月23日，宋广海提供的两张个人定期存单被福建省公安机关通过网络进行了冻结。本院认为，原告与被告老农民公司签订的《银行承兑协议》系当事人真实意思表示，且合同不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应依约履行合同义务。老农民公司未按约定在汇票到期日之前存入足额资金用以支付票款，导致原告根据票据法的规定足额按期承兑而垫付了相关款项，根据合同约定，该款项转为老农民公司的逾期贷款，原告有权向其主张，但原告仅垫付了578万元（290万元+288万元），其主张的本金金额也应以此为限。根据合同约定，原告垫款后有权以日万分之五为标准向老农民公司收取罚息，对该计算方式本院予以支持，但计算方式应为垫款金额乘以日万分之五乘以天数，截止到2018年3月21日的罚息分别为377000（2900000*0.05%*260）元、372960（2880000*0.05%*259）元，对原告主张超出部分本院不予支持。原告与被告宋广海签订了书面质权合同，宋广海向原告也交付了质押财产，原告的质权合法设立。质权合同同时约定了实现质权的条件和担保范围，现实现质权的条件已成就，原告对该质物兑现的价款在主债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十九条第二款、第二百二十四条、第二百二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告山东老农民生态农业科技有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司济南分行偿还垫付款2900000元。二、被告山东老农民生态农业科技有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司济南分行支付罚息，截止到2018年3月21日的罚息为377000元,2018年3月22日起至实际给付之日止的罚息，以2900000元为基数，按日万分之五计算。三、原告中国民生银行股份有限公司济南分行对被告宋广海提供的存单号97059195的中国民生银行个人定期存单（金额为292万元，起息日为2017年1月4日，到期日为2017年7月4日）兑现的价款在上述第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权。四、被告山东老农民生态农业科技有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司济南分行偿还垫付款2880000元。五、被告山东老农民生态农业科技有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司济南分行支付罚息，截止到2018年3月21日的罚息为372960元,2018年3月22日起至实际给付之日止的罚息，以2880000元为基数，按日万分之五计算。六、原告中国民生银行股份有限公司济南分行对被告宋广海提供的存单号97059196的中国民生银行个人定期存单（金额为290万元，起息日为2017年1月5日，到期日为2017年7月5日）兑现的价款在上述第四、五项确定的债权范围内享有优先受偿权。七、驳回原告中国民生银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费58140元，由原告中国民生银行股份有限公司济南分行负担630元，被告山东老农民生态农业科技有限公司、宋广海负担57510元。案件申请费5000元，由被告山东老农民生态农业科技有限公司、宋广海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  赵忆泉人民陪审员  查 珩人民陪审员  刘爱群二〇一八年十一月二十七日书 记 员  陈淑涵