广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0606民初20300号原告：中国工商银行股份有限公司佛山顺德容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区容桂容奇大道中**。负责人：梁新华。委托诉讼代理人：何嘉亮，该公司员工。委托诉讼代理人：邹永伦，该公司员工。被告：黄智钊，男，1989年1月28日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德容桂支行诉被告黄智钊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月23日受理后，依法适用简易程序，于2018年12月3日公开开庭审理，原告的委托诉讼代理人何嘉亮到庭参加诉讼，被告黄智钊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德容桂支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令宣布原告与被告黄智钊于2013年12月17日签订的《个人购房借款/担保合同》(编号：住房字佛山分行环城支行2013年114号)项下贷款提前到期。2.请求判决被告黄智钊偿还尚欠我行的借款本金353,787.87元和至实际清偿之日止的利息（利息暂计至2018年9月20日为18219.51元，本息合计372007.38元，从2018年9月21日至实际清偿之日的利息按借款合同约定的利率计付，逾期履行则按中国人民银行同期同类贷款利率加倍支付延迟履行期间的债务利息）。3.请求判决原告对被告黄智钊所有的位于佛山市顺德区大良街道办事处文秀社区居民委员会鳌头二巷5号森林小筑1座802的房地产享有优先受偿权。4.请求判决被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告黄智钊与原告于2013年12月17日签订的《个人购房借款/担保合同》(编号：住房字佛山分行环城支行2013年114号)，被告黄智钊向原告借款388000元，借款期限从2014年2月21日至2036年2月21日，共计22年。用于购佛山市顺德区大良街道办事处文秀社区居民委员会鳌头二巷5号森林小筑1座802房产，并办理了抵押登记手续。在签订了借款合同后，原告按照合同的约定发放了贷款，但被告黄智钊从2017年11月20日开始逾期，截止2018年9月20日，已连续拖欠11期未还款、累计逾期12期,在我行的借款本金余额为353,787.87元，拖欠利息18219.51元。借款人并将佛山市顺德区大良街道办事处文秀社区居民委员会鳌头二巷5号森林小筑1座802抵押物作了2次抵押给王伟,借款金额96.3万元。根据借款合同的规定，原告有权要求被告黄智钊提前偿还全部贷款本息，并对被告所有的位于佛山市顺德区大良街道办事处文秀社区居民委员会鳌头二巷5号森林小筑1座802的房地产享有优先受偿权。遂向法院起诉。被告黄智钊未答辩，亦未到庭参加诉讼。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告黄智钊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自身质证以及抗辩的权利。经审查，原告提供的房地产他项权证、房产证、个人借款/担保合同、借款借据、欠款情况表各一份，客观真实，能相互印证，本院对原告提供的证据均予以采信。经审理查明：2013年12月17日，原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德容桂支行作为贷款人与被告黄智钊作为借款人，签订编号：住房字佛山分行环城支行2013年**的《个人购房借款/担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款388000元。该项下贷款用于购买位于佛山市顺德区大良街道办事处文秀社区居民委员会鳌头二巷5号森林小筑1座802的房产。贷款期限为22年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。合同第4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。合同第4.2条约定，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第6.1条约定，借款人按照按月等额本金还款法偿还贷款本息，每月1日为还款日，借款人不享有宽限期。合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收40%确定。合同第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布合同项下偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十七条约定，贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同第十八条约定，抵押人自愿向贷款人提供位于佛山市顺德区大良街道办事处文秀社区居民委员会鳌头二巷5号森林小筑1座802的房产作为抵押担保。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。该份合同由原告盖章及被告签名并加捺指模确认。合同签订后，双方就用于抵押担保的位于佛山市顺德区大良街道办事处文秀社区居民委员会鳌头二巷5号森林小筑1座802的房产办理了抵押登记，他项权证号为0314002265，担保主债权数额为388000元。2014年2月21日，原告依约向被告发放了贷款388000元。截止2018年9月20日，已连续拖欠11期未还款、累计逾期12期,其中借款本金余额为353787.87元，拖欠利息18219.51元。本院认为，《个人购房借款/担保合同》系被告黄智钊与原告在自愿、平等的基础上签订，其内容并未违反法律禁止性规定，合法有效，故其对双方当事人均具有法律约束力。根据合同约定，被告不履行合同约定的义务，连续三个月或累计六期拖欠本息的，原告可以宣布合同项下借款全部到期，要求被告还款。根据原告提供的欠款情况表，两被告连续超过三期及累计十二期未有依约偿付本息，其行为已构成违约，故原告要求确认原告及被告之间的合同提前到期，并要求被告黄智钊清偿贷款本金353787.87元及利息的主张，符合双方合同约定，合法有据，本院予以支持。被告以位于佛山市顺德区大良街道办事处文秀社区居民委员会鳌头二巷5号森林小筑1座802的房产为本案借款提供担保，并办理了抵押登记，原告有权就该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款作为第一顺位的抵押权人优先受偿。综上，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德容桂支行与被告黄智钊于2013年12月17日签订的编号为住房字佛山分行环城支行2013年114号的《个人购房借款/担保合同》提前到期；二、被告黄智钊应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德容桂支行清偿贷款本金353787.87元及利息（利息暂计至2018年9月20日为18219.51元，2018年9月21日起的利息按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮10%再上浮40%的标准计算至被告实际清偿之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德容桂支行对于被告黄智钊提供抵押的位于佛山市顺德区大良街道办事处文秀社区居民委员会鳌头二巷5号森林小筑1座802的房产折价或者拍卖、变卖后所得的款项在上述第二项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为3440.06元（原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德容桂支行已预交），由被告黄智钊负担（被告迳向原告支付，本院不另作收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  彭晓辉二〇一八年十一月二十五日书记员  吕绮程