重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初26465号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路**,统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：邹平，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：吕健萍，女，汉族，1959年12月1日出生，住重庆市巫山县。被告：谢红跃，男，汉族，1958年12月17日出生，住重庆市巫山县。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告吕健萍、被告谢红跃信用卡纠纷一案，本院于2018年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人邹平到庭参加诉讼，被告吕健萍、被告谢红跃经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1.吕健萍、谢红跃立即偿还重庆银行截止2017年11月18日的欠款本金84700.24元，透支利息、复利21342.03元，滞纳金12061.16元、违约金73677.53元，并支付自2017年11月19日起至付清日止以本金84700.24元为基数按日利率万分之五计算的利息；2.本案诉讼费用由吕健萍、谢红跃承担。事实和理由：吕健萍于2014年12月29日在重庆银行处签订了《重庆银行信用卡申请表》,申请办理了信用卡，并申请办理了现金分期功能，申请分期金额100000元，分48期，每期还款金额2083.33元，分期手续费16%，分期手续费一次性收取，提前还款的已收分期手续费不予退还，逾期两期以上的重庆银行有权全额收回剩余分期款项及由此产出的所有息费等款项，另吕健萍知晓并同意其他相应权利义务。2014年12月29日，吕健萍的配偶谢红跃向重庆银行出具《共同还款承诺书》，知晓并同意对吕健萍的信用卡现金分期债务承担共同还款责任。吕健萍使用现金分期功能后未按时还款，重庆银行根据约定于2016年10月18日停止分期，要求其一次性全额清偿剩余分期本金余额62500.05元，截至2017年11月18日吕健萍累计欠本息、滞纳金、违约金共计人民币币191780.96元未给付重庆银行。谢红跃作为吕健萍配偶，同时出具《共同还款承诺书》，因此应当与吕健萍承担共同还款责任。前述欠款经重庆银行多次催收未果，故诉至法院。被告吕健萍未答辩。被告谢红跃未答辩。经审理查明，2014年12月29日，吕健萍向重庆银行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了使用该卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利、滞纳金以及其他手续费的计收标准。吕健萍在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，吕健萍向重庆银行提交信用卡现金分期功能申请表和重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书。信用卡现金分期功能申请表载明：持卡人现金分期款项提取申请获批后，重庆银行将款项划至持卡人指定的重庆银行本人借记卡同名结算账户。重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书载明：吕健萍自愿申请重庆银行信用卡现金分期业务，现同意重庆银行在分期业务申请成功后代为激活信用卡并根据分期期数及分期手续费约定，在信用卡账户中按分期约定金额划至吕健萍在重庆银行开立的借记卡账户；吕健萍申请现金分期金额为100000元，分期期数为48期，分期手续费率为16%，手续费一次性收取；吕健萍同意按照重庆银行账单所显示金额，如期归还应付款项，若逾期两期以上未归还应还款项，重庆银行有权要求全额收回剩余分期款项及由此产生的所有息费等款项，届时，分期付款债务将视为全部到期，吕健萍承诺一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。上述合同签订的当天，重庆银行向吕健萍出具《服务通知确认函》和《信用卡业务客户告知函》，吕健萍在两份函件中签字确认。《服务通知确认函》载明分期自重庆银行划款当日所属账单周期起算，分期款项每期应还本金金额在账单日入账；吕健萍在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期分期款项应还本金将依照重庆银行信用卡领用合约计收利息，如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。上述合同签订的当天，谢红跃向重庆银行出具《共同还款承诺书》，载明谢红跃与吕健萍系夫妻关系，谢红跃已知晓吕健萍向重庆银行申请信用卡现金分期业务的事宜，若吕健萍成功申请该业务，谢红跃将与吕健萍共同履行还款义务。嗣后，重庆银行向吕健萍发放了信用卡。2015年4月9日，吕健萍的账户收到重庆银行发放的现金分期贷款100000元。另吕健萍从其信用卡中透支消费。嗣后，吕健萍未按约还款，重庆银行于2016年10月18日宣布本案所涉贷款需全体提前结清。要求吕健萍偿还未到期的分期贷款本金62500.05元。截至2017年11月18日，吕健萍尚欠重庆银行信用卡透支本金84700.24元、透支利息和复利共计21342.03元、违约金73677.53元以及截至2016年12月18日的滞纳金12061.16元，共计尚欠人民币191780.96元。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施。上述事实，有信用卡申请表、信用卡领用合约、交易明细、重庆银行信用卡现金分期功能申请表、重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书、服务通知确认函、信用卡业务客户告知函、共同还款承诺书、婚姻档案材料、欠款构成说明等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，吕健萍与重庆银行签订的信用卡领用合约、吕健萍向重庆银行提交的信用卡现金分期申请表、谢红跃向重庆银行出具的共同还款承诺书系各方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向吕健萍发放了信用卡，并通过该信用卡向吕健萍发放了现金分期的贷款，且吕健萍使用该卡透支消费。吕健萍理应及时还清欠款，其未履行按时还款义务，已构成违约，应承担违约责任。吕健萍应当偿还重庆银行透支本金，并按照领用合约的约定支付利息、复利、滞纳金。关于违约金的问题。经本院查实，根据央行下发通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。重庆银行诉请的违约金，因其未能提供证据证明已与持卡人通过协议约定收取违约金，故其违约金的主张，本院不予支持。关于谢红跃的责任问题。首先，谢红跃出具《共同还款承诺书》，承诺对吕健萍向重庆银行申请信用卡现金分期业务所负债务承担共同履行还款义务，因此，谢红跃应对吕健萍信用卡现金分期业务所产生的债务承担共同还款责任。其次，吕健萍与谢红跃于1984年1月4日登记结婚，吕健萍于2014年12月29日申请办理信用卡并使用该卡进行透支消费，谢红跃应对吕健萍在夫妻关系存续期间所负债务承担共同还款责任。综上，谢红跃应对吕健萍本案所涉的全部债务承担共同还款责任。被告吕健萍、被告谢红跃经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告吕健萍、被告谢红跃在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2017年11月18日的信用卡透支本金84700.24元、利息和复利共计21342.03元及截至2016年12月18日的滞纳金12061.16元，并支付自2017年11月19日起至欠款付清时止，以透支本金84700.24元为基数，按日万分之五计算的利息；驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费2068元，由被告吕健萍、被告谢红跃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  宋 涛二〇一八年十一月二十一日法官助理  尹桂芳书 记 员  刘 娅