黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0622民初2435号原告：黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司新站支行，住所地黑龙江省肇源县新站镇。负责人：满权，该支行行长。委托诉讼代理人：徐福成，男，1960年2月15日出生，汉族，黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司职员，住黑龙江省肇源县。被告：倪春力，男，1966年7月20日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：盖志艳，女，1967年5月2日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司新站支行（以下简称农商行新站支行）与被告倪春力、盖志艳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行新站支行委托诉讼代理人徐福成到庭参加诉讼，被告倪春力、盖志艳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行新站支行向本院提出诉讼请求：1．要求被告倪春力及其爱人盖志艳给付借款本金190000元，算至2018年3月24日，下欠利息金额为20641.25元，本息合计为210641.25元；2．请求法院按合同约定正常利息和罚息利率判令被告给付利息计算至实际给付之日为止；3．请求法院折价、拍卖或变卖抵押物来偿还贷款本息；4．要求被告承担诉讼费。事实和理由：被告倪春力及其爱人盖志艳用倪春力名下的坐落在大兴乡，抵押物为面积112平方米的商服楼作为抵押，房屋所有权证号为字第01931*号，在原告单位借款本金190000元用于购楼，利率为7.2‰，借款日期为2016年12月27日，到期日为2026年12月19日，按照等额本息方式还款，每个月应还款2369.98元，借款人从2016年12月27日至今未归还借款本息。现已超期，故原告诉至法院。被告倪春力缺席，未应诉答辩。被告盖志艳缺席，未应诉答辩。本院认定事实如下：被告倪春力、盖志艳系夫妻关系。2016年12月27日被告倪春力向原告农商行新站支行提交《借款申请书》申请贷款。2016年12月29日，被告倪春力、盖志艳与原告签订《个人担保借款合同》，合同约定被告倪春力向原告借款190000元用于购楼，借款期限自2016年12月27日起至2026年12月19日止，月利率为7.2‰，采用等额本息还款方式，按月分期还款，担保方式为抵押担保，二被告以其二人共有的坐落于大兴乡，建筑面积112㎡，房屋所有权证号为字第01931*号商服楼一处提供抵押担保，并在肇源县农村建设管理处办理房屋产权他项登记；合同第九条9.5明确约定借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权提前收回已发放贷款；同时约定贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。被告倪春力作为借款人、担保人，被告盖志艳作为担保人在合同上签字、捺印确认。同日，被告倪春力向原告借款190000元，原告已将该笔贷款发放至被告倪春力指定的账户。至2018年3月24日，被告尚欠借款本金190000元及利息20641.25元未予偿还，现因被告违反合同约定义务，原告要求提前收回借款。上述事实有个人借款申请书1份、个人担保借款合同1份、房屋所有权证复印件1本、国有土地使用证复印件1份、房屋他项复合证明1张，借款凭证1张及当事人陈述予以证实，本院予以确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告倪春力、盖志艳与原告农商行新站支行签订的《个人担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，现因被告倪春力未按照约定履行还款义务，已构成违约，故对原告农商行提前收回已发放借款，被告倪春力给付借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据法律规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本案中，该借款形成于二被告夫妻关系存续期间，且用于家庭生产经营，应认定为夫妻共同债务，由夫妻双方共同偿还，故对原告要求被告盖志艳共同偿还该笔借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据法律规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，被告倪春力、盖志艳用自己名下的房产作抵押，并办理房屋产权他项登记，故该抵押权已合法设立。根据法律规定，抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，抵押权已合法设立，在被告倪春力不履行债务时，原告农商行新站支行有权依照法律规定以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告倪春力、盖志艳于本判决生效后立即给付原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司新站支行借款本金190000元、利息20641.25元；以后利息以借款本金190000元为基数，自2018年3月25日起按合同约定月利率7.2‰及逾期后罚息月利率10.8‰计算至实际给付之日止；二、被告倪春力、盖志艳如未在上述履行期限内自动履行给付义务，原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司新站支行有权以二被告共有的坐落于大兴乡通兴村，建筑面积112㎡，房屋所有权证号为字第01931*号商服楼一处折价或者以拍卖、变卖上述财产的所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4460元，由被告倪春力、盖志艳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审 判 长  陈姗姗人民陪审员  黄永波人民陪审员  滕 杰二〇一八年十一月二十二日书 记 员  李 尤附：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。