福建省浦城县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）闽0722刑初187号 公诉机关福建省浦城县人民检察院。 被告人姜恒芝，女，1963年11月29日出生于福建省浦城县，汉族，中专文化，党员，无业（原浦城县光明小学老师），户籍地福建省浦城县，住福建省浦城县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年3月8日被浦城县公安局刑事拘留，同年4月13日被浦城县公安局逮捕。现羁押在南平市看守所。 辩护人李国富，福建名仕律师事务所律师。 浦城县人民检察院以浦检公刑诉（2018）154号起诉书指控被告人姜恒芝犯信用卡诈骗罪，于2018年9月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年11月16日公开开庭审理了本案。浦城县人民检察院检察员徐冲标出庭支持公诉，被告人姜恒芝及其辩护人福建名仕律师事务所律师李国富到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明，被告人姜恒芝因投资理财，使用本人信用卡及冒用他人信用卡恶意透支消费13张信用卡本金总计288735.28元。 1、2007年2月，被告人姜恒芝在建设银行浦城县支行办理的信用卡，卡号为：43×××94，授信额度2.4万元，截止2018年3月12日，欠本金23399.87元。2008年11月至2011年10月间，在工商银行浦城县支行办理了3张信用卡，分别是：（1）2008年11月9日办理的一张信用卡，卡号为62×××64，授信额度1万元，截止2018年1月1日，欠本金6428.55元;（2）2010年4月16日再次申请一张信用卡，卡号为62×××17，授信额度3万元，截止2018年1月1日，欠本金24092.23元；（3）2011年10月23日又办理一张信用卡，卡号为42×××31，授信额度2万元，截止2018年1月1日，欠本金11271.34元。2009年1月13日，在农业银行浦城县支行办理了信用卡，卡号为：40×××56，授信额度人民币5万元，截至2018年1月1日，欠本金49450.78元。2011年11月份，在邮政银行浦城县支行办理1张信用卡，卡号为：62×××70，授信额度5万元，截止到2015年11月16日，欠本金44593.27元。2012年2月21日，在中国银行浦城县支行办理的信用卡，卡号为：62×××31，授信额度为26500万元，截止2018年6月12日，欠本金26087.78元。上述以个人名义办理的7张信用卡，透支消费本金总计185323.82元。 2、2015年底，被告人姜恒芝冒用江某信用卡三张，分别是：被告人姜恒芝冒充江某身份在建设银行浦城县支行办理的信用卡，卡号为：62×××72，授信额度3万元，截止2018年3月5日，欠本金23142.91元；在农业银行浦城县支行冒充江某身份办理的信用卡，卡号为：62×××45，授信额度2万元，截止2018年3月27日，欠本金18088.17元；冒用江某身份在邮政银行浦城县支行办理的信用卡，卡号为：62×××49，授信额度为1.5万元，截止2018年3月6日，欠本金12046.23元。上述被告人姜恒芝冒用被害人江某信用卡，透支消费本金总计53277.31元。 3、2015年底，被告人姜恒芝冒用张某1信用卡三张，分别是：被告人姜恒芝冒充张某1身份在建设银行浦城县支行办理的信用卡，卡号为：62×××56（原卡号为：62×××40），授信额度3万元，截止2018年3月5日，欠本金25994.77元；在农业银行浦城县支行冒充张某1身份办理的信用卡，卡号为：62×××37，授信额度2万元，截止2018年3月27日，欠本金18088.18元；冒用张某1身份在邮政银行浦城县支行办理的信用卡，卡号为：62×××40，授信额度为9千元，截止2018年3月6日，欠本金6051.20元。上述被告人姜恒芝冒用被害人张某1信用卡，透支消费本金总计50134.15元。 因投资失败，被告人姜恒芝从2015年起无力还款，经五家发卡银行多次催收，被告人拒不归还，且为了逃避银行催收于2015年底变更联系方式离开浦城，2018年3月8日被公安机关抓获归案。 被告人姜恒芝冒用张某1的中国农业银行信用卡，卡号为：62×××37，于2018年7月17日归还信用卡欠款本息21050元，截止2018年10月30日信用卡结清本息。被告人姜恒芝冒用张某1的中国建设银行信用卡，卡号为：62×××56（原卡号为：62×××40），于2018年10月22日归还信用卡欠款本息31800元，截止2018年11月8日该信用卡结清本息。被告人姜恒芝冒用的张某1的中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为：62×××40，于2018年11月8日归还信用卡欠款本息8600元。 上述事实，被告人姜恒芝在开庭过程中亦无异议，且有户籍证明、到案经过、违法、犯罪信息查询记录表、报案材料、接受证据清单、申办信用卡资料、信用卡催收记录、信用卡交易明细等书证，信用卡等物证，证人张某2、姜某、蒋某、杨某、谢某、吴某、张某3、屠某的证言，被害人张某1、江某的陈述，被告人姜恒芝的供述和辩解，视听资料等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人姜恒芝以非法占有为目的，持本人及冒用他人信用卡恶意透支且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人姜恒芝归案后如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚；其退出部分赃款，可酌情从轻处罚。辩护人及被告人关于被告人姜恒芝具有上述从轻处罚情节的辩护及辩解意见成立，本院予以采纳，被告人姜恒芝提出关于减轻处罚的辩解意见，因其无减轻处罚的法定情节，故该辩解意见本院不予采纳。综上，结合被告人姜恒芝的犯罪情节、悔罪表现，决定对其从轻处罚。被告人姜恒芝恶意透支、冒用他人信用卡透支款项应继续追缴，返还被害人。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条之规定，判决如下： 一、被告人姜恒芝犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月8日起至2023年3月7日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。 二、继续追缴被告人姜恒芝的违法所得人民币46542.78元，予以返还中国建设银行浦城县支行；违法所得人民币41792.12元，予以返还中国工商银行浦城县支行；违法所得人民币67538.95元，予以返还中国农业银行浦城县支行；违法所得人民币56639.50元，予以返还中国邮政储蓄银行浦城县支行；违法所得人民币26087.78元，予以返还中国银行浦城县支行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  吴建忠 人民陪审员  张 华 人民陪审员  祖碧霞 二〇一八年十一月十六日 法官助理刘佳倩 书记员陈佳欢 附：本案所依据的主要法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。