辽宁省辽阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）辽10民初38号 原告：辽阳银行股份有限公司，住所地辽阳市白塔区。 法定代表人：徐雅清，董事长 委托诉讼代理人：晁岚，公司职员。 委托诉讼代理人：黄春丽，辽阳银行股份有限公司古塔支行职员。 被告：辽阳市螺旋直缝钢管厂，住所地辽阳市太子河区。 法定代表人：王兴哲，厂长。 被告：辽宁兴哲板材实业集团有限公司，住所地辽阳市太子河区。 法定代表人：王兴哲，经理。 被告：辽阳市荣兴房地产开发有限公司，住所地辽阳市太子河区。 法定代表人：王亦哲，经理。 被告：辽阳市荣兴建筑安装工程有限公司，住所地辽阳市白塔区。 法定代表人：王健哲，经理。 被告：辽阳市荣兴混凝土搅拌有限公司，住所地辽阳市文圣区新城村。 法定代表人：王兴哲，经理。 五被告委托诉讼代理人：董淑平，辽宁董淑平律师事务所律师。 原告辽阳银行股份有限公司（以下简称辽阳银行）与被告辽阳市螺旋直缝钢管厂（以下简称钢管厂）、辽宁兴哲板材实业集团有限公司（以下简称兴哲板材集团公司）、辽阳市荣兴房地产开发有限公司（以下简称荣兴开发公司）、辽阳市荣兴建筑安装工程有限公司（以下简称荣兴建筑公司）、辽阳市荣兴混凝土搅拌有限公司（以下简称荣兴混凝土公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月25日受理，并依法组成合议庭，于2018年10月24日公开开庭审理了本案。原告辽阳银行的委诉讼托代理人晁岚、黄春丽，被告钢管厂、兴哲板材集团公司、荣兴开发公司、荣兴建筑公司、荣兴混凝土公司的委托诉讼代理人董淑平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告辽阳银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决钢管厂偿还所欠辽阳银行贷款本金4950万元，欠息9,741,961.37元（截至2018年7月20日），本息合计59,241,961.37元至给付之日止。2、依法判决辽阳银行对辽市房他证辽市字第201414**他项权利证、太子河他项（2014）第2014028号他项权利证、太子河他项（2014）第2014029号他项权利证项下的抵押财产享有优先受偿权；3、请求法院判决兴哲板材集团公司、荣兴开发公司、荣兴建筑公司、荣兴混凝土公司承担连带保证责任。4、本案发生的一切费用由上述被告承担。事实与理由：钢管厂于2015年2月6日向辽阳银行申请借款4950万元：签订了编号为2015年（辽阳古塔）字0006号《流动资金借款合同》，借款期限自2015年2月6日至2016年2月5日，由兴哲板材集团公司名下土地作抵押，并签订了2014年（辽阳古塔最高抵）字0006号《最高额抵押合同》且依法办理了抵押登记，由钢管厂名下厂房作抵押，并签订了2014年（辽阳古塔最高抵）字0005号《最高额抵押合同》且依法办理了抵押登记。合同签订后，辽阳银行依照合同约定履行了放款义务。钢管厂从2015年6月20日开始欠息，辽阳银行多次催收，钢管厂未按照合同约定履行还款义务，致使借款逾期。截至2018年7月20日，钢管厂尚欠辽阳银行贷款本金4950万元，欠息9,741,961.37元，本息合计59,241,961.37元。2014年12月31日，本案全部被告出具《承诺函》，承诺对兴哲集团及其子公司在辽阳银行的全部融资承担连带保证责任。2015年9月15日，荣兴开发公司出具《承诺书》，承诺用销售“巴塞罗那花园”小区的收入偿还兴哲集团及其子公司在辽阳银行处的全部贷款本息。 辽阳银行提供6组证据。 被告钢管厂、兴哲板材集团公司、荣兴开发公司、荣兴建筑公司、荣兴混凝土公司辩称：我们不同意辽阳银行的诉讼请求,理由如下：（一）对于本案的借款本金无异议,但对于本案的借款利息中的罚息和复利不予认可。1、答辩人与辽阳银行之间存在口头约定,借款逾期后辽阳银行不向答辩人主张罚息和复利,在辽阳银行提交的催收逾期贷款通知书中,也写明的是尚欠本金及利息,并由辽阳银行盖章确认,辽阳银行在起诉状中也能佐证荣兴开发公司陈述的事实,辽阳银行仅就利息向荣兴开发公司主张权利,其放弃了罚息和复利部分的权利,故其不能在本案中再行主张罚息和复利。2、辽阳银行起诉状中的利息金额中存在罚息和复利，人民法院对此不应支持。按照2018年5月2日中国人民银行征信中心出具征信报告显示,荣兴开发公司、钢管厂、兴哲板材集团公司并不存在逾期的情况,辽阳银行诉讼请求中不应计算罚息和复利,钢管厂仅应偿还借款及正常利息。另外,荣兴开发公司在2015年9月15日的承诺书中,也明确表示仅偿还部分本金,没有利息、罚息和复利。（二）兴哲板材集团公司、荣兴开发公司、荣兴建筑公司、荣兴混凝土公司不应承担保证责任。1、承诺函、承诺书和情况说明等不是借款合同的从合同，主合同约定的担保方式是抵押,主合同中没有约定承诺函、承诺书和情况说明等是从合同。2、承诺函、承诺书和情况说明等不完全具备《担保法》第十五条规定的保证合同主要内容。如保证金额、期限、范围等构成要件。3、本案至辽阳银行起诉之日已经超过担保期限,兴哲板材集团公司、荣兴开发公司、荣兴建筑公司、荣兴混凝土公司不应承担担保责任。2014年12月31日,兴哲板材集团公司、荣兴开发公司、荣兴建筑公司、荣兴混凝土公司承诺对借款人承担连带保证责任,没有约定担保期限,依据法律规定，未约定担保期限的担保期为六个月,截至辽阳银行起诉之日,已经超过担保期限,担保人不应承担担保责任。4、保证合同未成立。承诺函、承诺书和情况说明等出具的时间在借款合同之前,主合同不存,保证合同无从谈起,故保证合同未成立。综上,请贵院依法裁判,以维护钢管厂、兴哲板材集团公司、荣兴开发公司、荣兴建筑公司、荣兴混凝土公司的合法权益。 钢管厂、兴哲板材集团公司、荣兴开发公司、荣兴建筑公司、荣兴混凝土公司提供7组证据。 本院审理查明：2015年2月6日钢管厂与辽阳银行签订了编号为2015年（辽阳古塔）字0006号《流动资金借款合同》。合同约定，钢管厂向辽阳银行借款4950万元，借款用途为偿还2014年（辽阳古塔）字0010号合同项下借款本金。借款期限自2015年2月6日至2016年2月5日，借款利率为5.6%， 2014年2月26日，钢管厂与辽阳银行签订了编号为2014年（辽阳古塔最高抵）字0005号最高额抵押合同。合同约定，为辽阳银行与钢管厂签订的借款合同提供最高额抵押担保。并办理了抵押登记，国有出让土地使用权他项权利登记证号为太子河他项（2014）第2014028号，抵押土地借款金额为2455万元。房屋他项权证号为辽市房房他证辽市字第201414**抵押债权数额为19,030,000.00元。 2014年2月26日，兴哲板材集团公司与辽阳银行签订了编号为2014年（辽阳古塔最高抵）字0006号最高额抵押合同。为辽阳银行与钢管厂签订的借款合同提供最高额抵押担保。并办理了抵押登记，国有出让土地使用权他项权利登记证号为太子河他项（2014）第2014029号，抵押土地借款金额为592万元。 合同签订后，辽阳银行按照合同约定履行了义务。钢管厂从2015年6月21日开始欠息，借款4950万元本金没有偿还。 2014年12月31日，兴哲板材集团公司、钢管厂、荣兴建筑公司、荣兴混凝土公司、荣兴开发公司出具承诺函，内容为我集团及其子公司在此承诺，对于我集团及其子公司在贵行的全部融资（包括但不限于借款、贷款转期等），本集团及其子公司共同承担连带保证责任。 2015年9月15日，荣兴开发公司向辽阳银行出具承诺书，内容为承诺巴塞罗那花园小区开盘销售后，用销售款偿付辽阳银行处贷款利息，若销售形式好，将偿还部分贷款本金。 钢管厂欠息后，辽阳银行向钢管厂催收借款本金、利息、罚息、复利，钢管厂拒绝在催收逾期贷款通知书上盖章签字。2017年10月31日，辽阳银行向钢管厂发送催收逾期贷款通知书，内容为合同编号为2015年（辽阳古塔）字0006号贷款已经逾期，截至催收日该合同项下的借款尚欠本金4950万元及利息。请你单位接此通知后，立即筹措资金履行还款义务。钢管厂在该通知书上盖章并签字确认。庭审中，辽阳银行陈述催收逾期贷款通知书通常都注明本金和所有欠息数额，欠息包括罚息和复利。 报告日期为2018年5月2日的中国人民银行征信中心企业信用报告显示钢管厂目前不良和违约负债余额为0.0万元。 上述事实，有2014年（辽阳古塔）字0006号流动资金借款合同、2014年（辽阳古塔抵）字0005号抵押合同、2014年（辽阳古塔抵）字0006号抵押合同、辽市房他字第20141465号、太子河他项2014第028号、太子河他项2014第029号他项权利证、承诺函、承诺书、催收逾期贷款通知书、中国人民银行征信中心企业信用报告及双方当事人陈述予以证明。上述证据经庭审质证及本院审查，可以采信。 本院认为，钢管厂与辽阳银行签订的流动资金借款合同，是双方当事人的真实意思表示，所约定事项并不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定和法定义务。辽阳银行要求钢管厂偿还借款本金4950万元、支付利息合理，本院对其主张予以支持。 关于借款罚息和复利问题。辽阳银行要求钢管厂支付借款利息9,741,961.37元中包含罚息和复利，钢管厂对此不予认可。钢管厂欠息后，辽阳银行向其催收借款本金、利息、罚息、复利，钢管厂拒绝在催收逾期贷款通知书上签字。2017年10月31日，辽阳银行再次向钢管厂发送催收逾期贷款通知书，内容为截至催收日合同项下的借款尚欠本金4950万元及利息，请你单位接到此通知后，立即筹措资金履行还款义务。钢管厂在辽阳银行此次催收逾期贷款通知书上盖章并签字。结合辽阳银行在庭审中关于催收逾期贷款通知书通常都注明本金和所有欠息数额的陈述，2017年10月31日辽阳银行向钢管厂发送的催收逾期贷款通知书内容发生了变化，不再载明所欠利息的具体数额，应视为双方之间对流动资金借款合同中利息收取的变更、补充，双方当事人应当履行变更后的权利和义务，因此，本院对辽阳银行向钢管厂主张罚息和复利的诉讼请求不予支持。 钢管厂与辽阳银行签订的最高额抵押合同、兴哲板材集团公司与辽阳银行签订的最高额抵押合同，亦为双方当事人真实意思表示，并办理了抵押登记，当属合法有效。辽阳银行就抵押物在抵押登记的债权数额内依法享有优先受偿权。故辽阳银行主张抵押物优先受偿的合理请求，本院予以支持。 关于辽阳银行要求兴哲板材集团公司、荣兴建筑公司、荣兴开发公司、荣兴混凝土公司就钢管厂所欠辽阳银行贷款本金4950万元及利息承担连带保证责任问题。《担保法》第十三条规定，保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。《担保法》第十五条规定，保证合同应当包括以下内容：（一）被保证的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）保证的方式；（四）保证担保的范围；（五）保证的期间；（六）双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。本案中，兴哲板材集团公司、荣兴建筑公司、荣兴开发公司、荣兴混凝土公司与辽阳银行之间，除案涉的《承诺函》外，并未形成其他有效合同文件确认双方之间的保证合同关系成立。在辽阳银行与被告钢管厂签订的流动资金借款合同中对于借款的担保方式明确约定为抵押，亦未提及因兴哲板材集团公司、荣兴开发公司、荣兴建筑公司、荣兴混凝土公司出具《承诺函》而形成了保证合同关系。案涉《承诺函》虽然表述为同意为本集团及其子公司承担连带保证责任，但《承诺函》中未对子公司主体予以明确，没有担保的主债权、担保期限的约定，因此，单一的《承诺函》尚不能认定辽阳银行主张的保证合同关系成立的事实。另，能否依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》(以下简称《担保法解释》）第二十二条一款的规定，认定兴哲板材集团公司、荣兴建筑公司、荣兴开发公司、荣兴混凝土公司出具《承诺函》而保证合同成立。《担保法解释》第二十二条第一款规定，第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。如前所述，本案中《承诺函》在债务主体、债权数额等均不能确定的情况下，所谓的担保行为亦无法确定，其不具备主从合同关系属性，更谈不上债权人接受且未提出异议的事实。2015年9月15日，荣兴开发公司为辽阳银行出具的《承诺书》也不具备保证合同成立的必备要件。因此，对于辽阳银行主张兴哲板材集团公司、荣兴建筑公司、荣兴开发公司、荣兴混凝土公司对钢管厂所欠辽阳银行贷款本息承担连带保证责任的诉讼请求，因无事实及法律依据，本院对该项请求不予支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第十条第一款、第十三条、第六十条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告辽阳市螺旋直缝钢管厂于本判决发生法律效力之日起10日内给付原告辽阳银行股份有限公司借款本金4950万元及利息（利息自2015年6月21日起至实际清偿之日止，利率按5.6%计算）。 二、原告辽阳银行股份有限公司在被告辽阳市螺旋直缝钢管厂不按期支付本判决第一项债务时，有权对辽市房他房他证辽市字第201414**权利证项下抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款在1903万元额度内优先受偿；有权对太子河他项（2014）第2014028号他项权利证项下抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款在2450万元额度内优先受偿；有权对太子河他项（2014）第2014029号他项权利证项下抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款在592万元额度内优先受偿。 三、驳回原告辽阳银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费338,010.00元，由被告辽阳市螺旋直缝钢管厂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省高级人民法院。 审判长 吴德强 审判员侯冀宁 审判员李军 二〇一八年十一月二十一日 书记员 张              凯 本案所依据的相关法律 《中华人民共和国合同法》第十条一款当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。 《中华人民共和国合同法》第十三条当事人订立合同，采取邀约、承诺方式。 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》第十五条保证合同应当包括以下内容：被保证的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一、三款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。