云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初1922号原告中国银行股份有限公司昆明市民航路支行。住所云南省昆明市官渡区吴井办事处昆明市民航路香樟俊园****商铺号。负责人罗娟，行长。委托代理人肖胜德、陈冠宇，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告贾晨凌，男，汉族，1982年4月28日生，身份证住址云南省昆明市官渡区。原告中国银行股份有限公司昆明市民航路支行（以下简称“中国银行”）诉被告贾晨凌信用卡纠纷一案，本院于2018年2月13日受理后，依法组成合议庭于2018年9月26日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人陈冠宇到庭参加诉讼，被告贾晨凌经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席进行审理。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出以下诉请：1、判令被告归还信用卡透支本金80990.61元，并承担以人民币80990.61元为本金按双方约定方式计算至还清全部本息之日止的利息（含利息、滞纳金），利息暂计算至2017年10月15日为人民币34069.94元，本息合计115060.55元；2、本案诉讼费、公告费、邮寄费等由被告承担。事实与理由：2013年8月1日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为环球通银卡。当日被告在阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息的基础上填写了信用卡申请表，并明确愿意遵守领用合约的各项规则，另申请表中明确约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。后依被告的申请，原告核准并向被告发放了信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费。但截至2017年10月15日，被告尚欠原告信用卡透支本金80990.61元、利息34069.94元，本息合计：115060.55元未予以归还。原告认为被告的行为已属违约，故原告为维护其合法权益，诉至法院，主张前述诉请。被告贾晨凌经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。审理中，原告中国银行针对其诉讼主张向本院提交下列证据：第一组：1、《营业执照》复印件一份；2、《金融许可证》复印件一份；3、被告身份证复印件一份，证明原、被告诉讼主体适格；第二组：1、《长城环球通白金信用卡申请表》复印件一份；2、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》复印件一份；3、《贾晨凌欠款金额明细及计算依据》复印件一份，证明：1、被告于2013年8月1日向原告申领信用卡，在被告充分了解并清楚地知悉长城环球通信用卡的相关信息的前提下，原告给被告办理了环球通银联卡；2、《信用卡领用合约》中约定了免息期、利息、滞纳金、管辖权及实现债权费用的承担；第三组：《信用卡对账单》复印件一份，证明被告持卡消费，透支本金78990.61元，截止2018年9月20日，透支利息26917.26元，滞纳金23371.83元，合计：129279.70元。被告贾晨凌经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证和质证的权利。本院认为原告提交的证据材料内容真实，来源、形式合法，具有证明效力，本院依法予以确认。根据庭审及原告举证，本院确认本案下列法律事实：2013年8月1日，被告贾晨凌向原告中国银行提交一份信用卡申请表，申请开立环球通银联卡信用卡一张。被告贾晨凌在申请表上明确填写了个人资料等情况，并在申请表上签字确认，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则。双方约定：透支利息为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金为按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。原告依约向被告发放了卡号×××的信用卡。后被告多次使用该卡进行消费，截至2018年9月20日，逾期拖欠信用卡透支本金78990.61元、透支利息26917.26元及滞纳金等应收费用。此外，双方约定若发生争议由原告住所地法院管辖。原告现以被告拒不归还款项为由诉至本院，主张如上诉请。本院认为：依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”及《中华人民共和国商业银行法》第四十二条关于“借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。”之规定，本案被告贾晨凌向原告申领信用卡并经原告审核同意，长城环球通白金信用卡申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》均系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告已履行了发卡及放款义务，被告未按约定及时归还透支本息构成违约，应承担违约责任，故原告请求归还透支本金78990.61元具有事实及法律依据，本院依法予以支持。至于利息及滞纳金，本院认为原告主张的利息即合约中约定的透支利息，透支利息在合约中已明确约定为日息万分之五，按月计收复利，包含利息及复利，2016年4月15日中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，已明确于2017年1月1日取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关的收取方式和标准。原告并未提交其于2017年1月1日与被告通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准的证据，故对于2017年1月1日起的滞纳金本院不予支持。此外，2017年1月1日前的利息及滞纳金等计算标准，根据最高人民法院关于审理金融借款纠纷意见，利息、罚息、复利和其它费用共计以不超过年利率24%为限。本院认为，原告并未就其主张的公告费及邮寄费向本院提交证据，故本院对公告费及邮寄费不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条关于“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决”之规定，我院已向被告依法送达了本案的诉状副本及开庭传票。被告贾晨凌未到庭应诉，亦未提交其有正当理由不能按时到庭应诉的相关证明，故本院依照上述法律规定，依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十二条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告贾晨凌于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司昆明市民航路支×××信用卡截止2018年9月20的透支本金78990.61元；二、由被告贾晨凌于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司昆明市民航路支行上述信用卡自逾期还款之日起至本判决确定的履行期限届满之日止的以透支本金78990.61元为基数按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的透支利息，以及截止2016年12月31日产生的按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的滞纳金，但每期利息、复利、滞纳金、罚息之和不得超过以同期未还本金为基数按年利率24%计算的利息数额；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2601元，由被告贾晨凌承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  李曰福人民陪审员  张静忠人民陪审员  纪琼仙二〇一八年十一月二十日书 记 员  王英凯