安徽省舒城县人民法院民 事 判 决 书(2018)皖1523民初2849号原告：北京恒元信业信息技术有限公司，住所地北京市朝阳区来广营创远路**院**楼**501。法定代表人：刘蘭奇，执行董事。委托诉讼代理人：马利宏，安徽巨铭律师事务所律师。委托诉讼代理人：李莉，安徽巨铭律师事务所律师。被告：郑红侠，男，1980年9月16日出生，汉族，厨师，户籍地安徽省舒城县，现居住于安徽省舒城县。被告：余林荣，女，1982年10月26日出生，汉族，居民，户籍地安徽省舒城县，现居住于安徽省舒城县。第三人：郑炜昊，男，1984年10月28日出生，汉族，居民，住安徽省六安市金安区。原告北京恒元信业信息技术有限公司（以下简称北京恒元公司）诉被告郑红侠、余林荣民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月2日立案后，依法追加郑炜昊为第三人参加诉讼，适用简易程序，公开开庭进行了审理。当事人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同偿还原告本金203093.84元、利息2106.16元及逾期利息123074.87元（以本金203093.84元为基数，自2015年12月09曰起按照月利率2%计算至2018年6月5曰，以后顺延计算至本金全部还清之日止）；2、判令两被告共同支付原告律师代理费49241元；3、判令原告对安徽省舒城县南港镇南沙路滨河苑小区1栋303室房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权：4、本案的诉讼费及原告实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2015年6月1日，被告与珠海横琴玖富科技有限公司签署了《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》。经珠海横琴玖富科技有限公司推荐、玖富平台〔××〕摄合，被告和平台上的出借人签署了《借款协议》、《抵押合同》等，向出借人借款218093.19元用于资金周转。被告自愿用安徽省舒城县南港镇南沙路滨河苑小区1栋303室房产抵押，作为还款义务的担保。因出借人众多且分散等原因，登记机关无法将抵押权登记在出借人名下。经珠海公司推荐并经被告同意，由郑炜昊代表出借人作为抵押权人办理了抵押登记手续。2015年6月9曰，出借人通过第三方上海富友支付服务股份有限公司将出借款项支付给被告。由于被告未按约定还款，《借款协议》第四条第二款约定，在被告逾期还款时，出借人将债权转让给玖富公司进行追偿，现玖富公司将上述债权转让给了原告。综上，原告特提起诉讼。被告郑红侠、余林荣辩称：借款金额不对，我们实际借款20万元，已还本金41300元，支付6个月利息31200元，共计还款74500元。其中交给郑炜昊2万元、吴晓松21300元、余勇2000元，利息是银行卡上直接扣划的。剩余欠款，分五年还，不管还给哪一个，房产证要还给我们，房屋抵押登记要解除。第三人郑炜昊述称，郑红侠借款20万元属实，2016年2月付给我2万元现金属实，吴晓松和余勇是我公司员工，郑红侠向吴晓松、余勇还款属实，且该资金当时即汇至玖富公司，郑红侠还款计56900元。我与债务人郑红侠形成真实的借贷关系，债权和抵押权不存在分离的状态。原告提起诉讼系因玖富公司与我之间的矛盾造成的，我不愿意去侵害借款人的权益，债务人已偿还或结清的债务，我予以确认。如法院支持原告诉请，涉及我的权益，我可依法提起诉讼。本院经审理认定事实如下：2013年11月11日，北京玖富时代投资顾问有限公司(甲方)与上海富友支付服务有限公司（乙方）签订《富友账户服务协议》，以完成甲方及甲方成员交易过程中的资金支付与结算。2014年12月10日，北京玖富时代投资顾问有限公司(甲方)与六安市昊天商务咨询有限公司(乙方)签订《专业咨询服务合同》，约定：乙方将其在安徽省六安市办公场所作为“玖富微金融服务中心”，通过该中心向甲方推荐客户并协助甲方与客户签署《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》;甲方提供自有网络平台为客户提供小微金融服务，并收取相应的贷前咨询服务费,甲方以收取的上述贷前咨询服务费为标准向乙方支付服务费。乙方按甲方要求对客户进行甲方小微金融服务的宣传和营销工作；客户提出小微金融服务需求时，乙方负责收集客户资料并将客户的信用情况等资质信息提供给甲方；客户通过甲方平台与资金提供方达成交易后，乙方根据甲方要求对客户的贷后还款情况提供动态信用评估、信用管理服务及贷后催收服务；其他经甲方书面同意有助于推介甲方产品或服务事项。2015年4月30日，北京玖富时代投资顾问有限公司（甲方）、六安市昊天商务咨询有限公司(乙方)、珠海横琴玖富科技有限公司(丙方)签订《咨询服务合同转让及补充协议》，约定：甲方自2015年5月1日起，将咨询服务合同中的权利义务转让给丙方，乙方同意接受本协议约定的转让内容；为了促进乙方在原协议项下“向有小微金融需求客户推荐小微金融服务”业务的拓展，丙方开发手机移动端或PC端客户推荐程序，由注册该程序的第三方自然人通过该程序向乙方推荐客户（丙方根据客户地理位置等信息决定是否将该客户分配给乙方），乙方按照原协议及丙方要求提供客户贷前审查服务，并以乙方名义完成丙方的客户推荐服务，推荐完成后，乙方继续提供贷后管理等服务。丙方按照原协议约定计算乙方服务费、保证金、客户违约率、还款成功率等。2015年6月1日，被告郑红侠因需资金周转，至六安市昊天商务咨询有限公司办理借款业务。经该公司推荐并协助，被告郑红侠（甲方）与珠海横琴玖富科技有限公司（乙方）签订《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》，约定：甲方自愿申请成为乙方互联网的会员，乙方通过互联网（包括但不限于玖富网××）、客户服务中心（4008102599）、专业顾问团队为甲方持续提供小微金融服务；甲方无条件接收乙方为其推荐的资金提供方，自资金提供方将借款划付至甲方专用账户时，甲方与资金提供方之间建立借款法律关系；甲方受其签署确认的《借款协议》等文件条款的约束，并自愿向资金提供方履行还款义务；对于乙方向甲方提供的上述小微金融服务，甲方同意在获取资金提供的当日向乙方支付贷前咨询服务费7188.53元、贷后信用管理费10904.66元。同日，经珠海横琴玖富科技有限公司推荐、玖富平台（××）撮合，被告郑红侠和平台上的出借人签署了《借款协议》、《抵押合同》等。同时，被告郑红侠在电脑上签署“富友-玖富专用账户协议”，在上海富友支付服务有限公司申请注册了富友-玖富专用账户，约定被告郑红侠的185××××****手机号码为绑定的富友-玖富专用账户号。《借款协议》约定，借款总额218093.19元，还款方式为先息后本，分6期还款，前5期每期还款5200元，最后一期还款205200元；借款人需在每月当日或之前将约定的月还款额存入专用账户；为维护各出借人的权利，如借款人出现逾期还款90天以上（含90天），或借款人在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为的，全体出借人一致同意将本协议项下债权无偿转让给北京玖富时代投资顾问有限公司，由北京玖富公司统一向借款人追索。同月8日，被告余林荣出具《共同还款承诺书》，承诺其为《借款协议》中的共同借款人，愿意同借款人共同偿还借款本息。《抵押合同》约定，借款人自愿将位于安徽省舒城县南港镇南沙路滨河苑小区****房产抵押给出借人，作为其债务履行的抵押担保，抵押担保的范围为借款本金、利息、违约金以及债权人为实现债权所支出的必要合理费用。两被告共同出具了《办理抵押登记确认函》，确认为了方便借款协议项下抵押登记手续的设立，借款人同意将抵押物抵押登记在珠海横琴玖富或珠海横琴玖富指定的第三方名下，经珠海横琴玖富公司推荐并经被告同意，由郑炜昊代表出借人作为抵押权人办理抵押登记手续。2015年6月8日，两被告共同出具《委托书》，委托郑炜嵩（郑炜昊）代办涉案抵押房产的抵押登记手续，并同意在出售该房产后，所得款项用于偿还涉案《借款协议》所借的款项。郑炜昊向珠海横琴玖富科技有限公司出具“承诺书”，承诺其作为受托人不是法律意义上的抵押权人，仅作为玖富委托将抵押物登记在承诺人名下等。据此，为办理抵押登记需要，郑炜昊与两被告签订了《借款合同》和《抵押合同》，约定的借款金额218000元，期限6个月，借款年利率13.18%；并经安徽省六安市皋翔公证处公证。合同签订后，被告与郑炜昊共同到舒城县房地产管理部门办理了抵押登记，两被告所有的位于安徽省舒城县南港镇南沙路滨河苑小区1栋303室房产抵押权人为郑炜昊。上述协议签订后，玖富平台通过电脑匹配相关的出借人，由第三方上海富友支付服务有限公司在扣除贷前咨询服务费和贷后信用管理费后，于同月10日转款20万元至郑红侠账户。后，郑红侠通过其预留的账户还款及向六安市昊天商务咨询有限公司工作人员支付现金方式还款计56900元，余款未予支付。2015年12月10日，还款期限届满。另查明，2015年12月11日，北京玖富时代顾问有限公司变更为玖富互金控股集团有限责任公司，2017年2月27日，玖富互金控股集团有限责任公司更名为玖富金科控股集团有限责任公司。2018年6月21日，玖富金科控股集团有限责任公司向被告郑红侠185××××9761@QQ.COM发送了《债权转让通知书》，通知郑红侠，玖富公司作为债权人将债权转让给北京恒元公司。以上事实，有当事人陈述及原告提供的《借款协议》、《抵押合同》、《富友-玖富专用账户协议》、《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》、《专业咨询服务合同》电子文本、《声明书》、《共同还款承诺书》、《委托书》、《债权转让通知》、《办理抵押登记确认函》、“名称变更通知”等复印件，被告提供的《借款合同》、《抵押合同》、（2015）皖六皋公证字第12349号公证书、中国工商银行汇款凭证三份等在卷佐证，足以认定。本院认为，本案借款人因同一笔借款签订了两份“借款合同”，一份是个体网络借贷平台撮合、匹配出借人，在出借人与借款人之间形成的网络借贷合同关系；另一份系借款人与郑炜昊签订的借款合同。虽然原告提供的“电子文本”形式上存在瑕疵，但因借款人所借资金来源于网络借贷平台撮合、匹配的出借人，借款合同自借款人收到出借人支付的借款时生效，被告与资金提供者之间形成真实的借贷关系。借款人与郑炜昊签订的借款合同系基于郑炜昊与珠海横琴玖富科技有限公司之间的合作关系，为办理房屋抵押而签订的，郑炜昊非资金提供者，不是借贷关系的相对方。恒元公司依据《借款协议》、《债权转让通知》等取得出借人对借款人的债权，其作为债权受让人,有权要求被告偿还借款本息。本案中，合同约定的借款总额218093.19元，分6期还款，前5期每期还款5200元，最后一期还款205200元,按此约定计算，两被告应还款总额为231200元。但因被告实际收到的借款额为20万元，非218093.19元，两比相差的18093.19元应予剔除，被告应还款总额为213106.81元（231200元-18093.19元），去除两被告已还56900元，尚须还款156206.81元，其中本金154100.65元、截至2015年12月9日利息2106.16元。2015年12月9日以后的利息问题，由于借贷双方未约定逾期借款利率，本案审理期间，原、被告均不能说明借期内利率，故原告主张按月利率2%计算逾期利息的理由不能成立，但可按年利率6%支付逾期利息至本清之日。关于优先受偿问题，依据《中华人民共和国物权法》关于“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，……。”的规定，恒元公司经受让，取得借款的主债权，自然也就取得抵押权，其有权以抵押物拍卖、变卖的价款优先受偿。然，被告如履行了还款义务，则第三人郑炜昊有义务协助两被告解除抵押登记。综上，本院对原告诉讼请求合理部分，予以支持；对原告无事实和法律依据的诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、第一百九十五条的规定，判决如下：一、被告郑红侠、余林荣于本判决生效之日支付原告北京恒元信业信息技术有限公司借款本金154100.65元、利息2106.16元；2015年12月9日以后的利息以154100.65元为基数，按年利率6%计算至本清时止。二、原告北京恒元信业信息技术有限公司有权以被告所有的位于安徽省舒城县南港镇南沙路滨河苑小区1栋303室房产折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。三、若被告郑红侠、余林荣履行了本判决第一项确定的还款义务，则第三人郑炜昊应协助两被告解除房屋抵押登记。四、驳回原告北京恒元信业信息技术有限公司其他诉讼。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3481元，由原告北京恒元信业信息技术有限公司负担1781元，被告郑红侠、余林荣负担1700元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  刘永平二〇一八年十一月二十九日书记员  方 芳附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。