辽宁省沈阳市沈河区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)辽0103民初4377号 原告：孙敏，女，1978年5月23日出生，汉族，住黑龙江省克山县。 委托诉讼代理人：商丽娟，系辽宁奥启律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韩阳，系辽宁奥启律师事务所律师。 被告：杨洪超，男，1987年9月15日出生，汉族，住吉林省梨树县。 原告孙敏与被告杨洪超民间借贷纠纷一案，本院于2018年3月19日立案受理后，依法适用普通程序，由本院审判员班蕊担任审判长，与人民陪审员谢建华、冯凯组成合议庭，于2018年11月15日公开开庭进行了审理。原告孙敏的委托诉讼代理人商丽娟到庭参加诉讼，被告杨洪超经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告孙敏向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付借款剩余本金28775.51元，并判令被告按照年利率24%的标准向原告支付该贷款的利息、罚息、逾期违约金等（自逾期之日至实际给付之日止）；2、判令被告支付公告费、差旅费、咨询费、复印费（按照实际发生金额计算）；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告于2014年8月27日与原告孙敏签订的《借款协议》被告向原告借款38837.34元，被告按协议约定的方式按月份足额偿还原告本金及利息2380.67元。《借款协议》约定，被告还款起止日期：自2014年10月15日至2016年3月15日止，分18期还清，被告应在每月还款日（30日）当日或之前足额偿还。如果被告严重违反还款义务（指部分或全部金额逾期偿还达到15天以上的情形），原告有权终止本协议，被告需在原告提出终止协议要求的三日内一次性付清余下的所有本金、利息、罚息、逾期违约金等，否则，对未付清部分本条约定同时计算罚息和逾期违约金。若未按协议及时、足额偿还本金及利息的，还需按照约定的方式支付罚息及逾期违约金。因被告未还款而造成的调查及诉讼费用（差旅费、复印费、律师费、咨询费等）均由被告承担。《借款协议》签订后，被告按约定将借款38837.34元给付被告，被告根据《借款协议》约定已还款5期，但自2015年3月15日起，被告未按协议约定向原告履行还款义务。经多次催告，时至今日，被告仍未向原告清偿债务。综上所述，被告已严重违反《借款协议》，损害了原告的利益，致使原告蒙受了经济损失。被告的违约事实确凿清楚，证据充分，现在现依法向贵院提请民事诉讼，请求依法裁判。 被告杨洪超经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了证据提举。被告杨洪超经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提交的《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》、还款事项提醒函等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月27日，原告孙敏（乙方、出借人）与被告杨洪超（甲方、借款人）签订《借款协议》（编号为SY1201408204520001）一份，约定：借款本金为38837.34元，用于扩大经营，还款分期月数为18期，还款日为每月15日，自2014年10月15至2016年3月15日止，月偿还本息数额为2380.67元。同时，合同第六条关于违约责任约定：若甲方未按本协议约定及时、足额偿还乙方本金、利息和各项费用的，除应及时支付外，还应向乙方支付罚息和逾期违约金。罚息：从应偿还之日起以应还本金、利息及费用之和为基数按日计算，具体比例为每日上述基数的0.05%，每期单独计算，即当月不能结清该月的全部欠款和罚息的，剩余全部金额统一计入下期应偿还基数中计算罚息；逾期违约金为当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。原告孙敏在“乙方（出借人）”处签字，被告杨洪超在“甲方（借款人）”处签字按手印。 同日即2014年8月27日，被告杨洪超与银谷普惠信息咨询（北京）有限公司、银谷普诚征信（北京）有限公司、东方银谷（北京）投资管理有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》一份，其中，被告杨洪超作为“甲方”，银谷普惠信息咨询（北京）有限公司作为“乙方”，银谷普诚征信（北京）有限公司作为“丙方”，东方银谷（北京）投资管理有限公司作为“丁方”。合同约定，甲方同意在获得《借款协议》约定的借款资金的当日向乙方支付咨询费5214.03元，向丙方支付审核费441.87元，向丁方支付服务费3181.44元。咨询费、审核费及服务费由甲方授权出借人向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询费、审核费及服务费由出借人代为支付乙方、丙方及丁方。被告杨洪超在“甲方”处签字按手印，银谷普惠信息咨询（北京）有限公司、银谷普诚征信（北京）有限公司、东方银谷（北京）投资管理有限公司分别在“乙方”、“丙方”、“丁方”处盖章。 2014年8月27日，被告杨洪超签署《还款事项提醒函》一份，内容载明，第一期借款的还款日期为2014年10月15日，应还款额2380.67元，当期一次还款金额33356.16元；第二期借款的还款日期为2014年11月15日，应还款额2380.67元，当期一次还款金额31365.06元；第三期借款的还款日期为2014年12月15日，应还款额2380.67元，当期一次还款金额29352.91元……。 2014年8月27日，被告向东方银谷（北京）投资管理有限公司出具《委托扣款授权书》，同意被授权人在合同约定的期限内，委托银行或第三方支付机构从本授权书指定的账户内以约定的资费标准划付应付的费用。 合同签订后，2014年9月9日，原告通过东方银谷（北京）投资管理有限公司账户向被告杨洪超转款30000元。在本案审理过程中，银谷普惠信息咨询（北京）有限公司、银谷普诚征信（北京）有限公司、东方银谷（北京）投资管理有限公司出具《情况说明》一份，内容载明：杨洪超与出借人孙敏女士于2014年8月27日签订《借款协议》（协议编号为SY1201408204520001），借款金额为38837.34元。依据《借款协议》约定，借款本金中8837.34由孙敏向我司支付。前述款项孙敏已向我司给付完毕。银谷普惠信息咨询（北京）有限公司、银谷普诚征信（北京）有限公司、东方银谷（北京）投资管理有限公司在“证明人”处盖章。 庭审中，原告自认被告已偿还5期，偿还本金共计10061.83元，自2015年3月15日起，被告开始拖欠借款。现原、被告因借款问题产生纠纷，原告起诉来院。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告提供由被告签字的借款协议，结合原告提交的支付凭证可以看出，原告已经通过东方银谷（北京）投资管理有限公司向被告支付了借款，被告杨洪超作为完全民事行为能力人，应清楚在借款协议上签字的法律后果，故原、被告之间借贷关系成立。被告杨洪超作为借款人向原告借款，应按约定履行偿还借款的义务。现被告经本院合法传唤未到庭应诉，亦未向法庭提交除原告认可的5期还款之外的还款证据，应承担未举证的不利后果，故本院按原告提交的证据以及陈述认定借款本金数额。对尚欠本金数额问题。虽然借款协议上约定借款本金38837.34元，但结合原告的陈述以及《信用咨询及管理服务协议》约定和三公司出具的《情况说明》，可确认本金中有8837.34元支付给银谷普惠信息咨询（北京）有限公司、银谷普诚征信（北京）有限公司、东方银谷（北京）投资管理有限公司作为咨询费、审核费及服务费，该款项并未实际向被告给付。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。故上述已经扣除的8837.34元不应计做本金，本金应以原告实际向被告转款的数额，即30000元为准。根据借款协议约定，借款本金38837.34元，还款期限为18个月，每月还本息2380.67元，故每月还款中借款本金为2157.63元（38837.34元÷18），利息为223.04元（2380.67元-2157.63元），因原告于庭审中陈述被告已偿还5期借款，故被告偿还借款本金10788.15元（2157.63元×5），被告尚欠原告借款本金19211.85元（30000元-10788.15元）应予偿还。 关于原告要求被告从2015年3月15日起至实际还款之日，按照年利率24%支付利息、罚息、违约金的诉讼请求。因借款协议上约定的利息、罚息、违约金计算超过法律保护的上限，原告现以年利率24%要求被告支付利息、罚息、违约金并未违反法律规定，本院予以支持，故原告有权要求被告自逾期还款之日，即2015年3月15日至实际还款之日，按照年利率24%支付利息、罚息、违约金。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告杨洪超于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告孙敏借款本金19211.85元； 二、被告杨洪超于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告孙敏借款本金19211.85元的利息、罚息、违约金（自2015年3月15日起至实际还款之日止，按照年利率24%计算）； 三、驳回原告孙敏的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费519元，公告费800元，由被告杨洪超负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  班 蕊 人民陪审员  谢建华 人民陪审员  冯 凯 二〇一八年十一月十九日 书 记 员  徐明月 本案判决所依据的相关法律 《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。