湖北省黄梅县人民法院民 事 判 决 书(2018)鄂1127民初2793号原告：湖北黄梅农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省黄冈市黄梅县黄梅镇黄梅大道**。统一社会信用代码：91421100309868625J。法定代表人：陈志，湖北黄梅农村商业银行股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：桂再彬，男，湖北黄梅农村商业银行股份有限公司职员。代理权限：一般代理。代为起诉、应诉、开庭、代签收法律文书。委托诉讼代理人：王伦，男，湖北黄梅农村商业银行股份有限公司职员。代理权限：一般代理。代为起诉、应诉、开庭、代签收法律文书。被告：黄大海，男，生于1967年1月1日，汉族，湖北省黄梅县人，住。被告：冯君，女，生于1974年5月18日，汉族，浙江省金华市人，现住，系被告黄大海之妻。原告湖北黄梅农村商业银行股份有限公司（下称黄梅农商银行）与被告黄大海、冯君金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄梅农商银行的委托诉讼代理人桂再彬、王伦到庭参加诉讼，被告黄大海、冯君经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄梅农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄大海、冯君偿还借款本金400000元、利息11725.05元（暂结算至2018年8月8日止，后段利息顺延并依据合同约定加收罚息50%）；2、确认对被告黄大海、冯君提供的抵押财产享有优先受偿权；3、判令被告冯君承担共同还款责任；4、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年3月27日，被告黄大海以经商需资金周转为由，向我行（下属龙感湖支行）借款400000元，借期至2019年3月20日止，按年利率9.72%计息，并签订了借款合同。被告黄大海、冯君以其共有的位龙××湖农场××新村村的房屋（房屋所有权证号：房权龙房字第**号，土地使用权证地号：090818002）作为借款抵押，并签订了最高额抵押合同，同时被告冯君承诺同意抵押、承担共同还款责任。借款期限内，借款利息结至2016年4月21日止。现被告未按合同约定履行义务，我行多次催收，被告仍不履行义务，截至2018年8月8日止，被告拖欠借款利息11725.05元，已构成违约，为维护我行的合法民事权益，故提起本诉。原告黄梅农商银行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据材料：1、原告黄梅农商银行的营业执照副本、金融许可证复印件；被告黄大海、冯君的居民身份证、户口簿和结婚证复印件。拟证双方当事人具有诉讼主体资格。2、被告黄大海的申请书、《个人借款申请表》、2018年3月27日签订的《个人借款合同》（合同编号：龙20180045）。拟证借贷双方的权利义务。3、《借款凭证》（发放日期：2018年3月27日，发放金额400000元）、利息计算清单。拟证原告已依约发放借款及被告欠本息情况。4、被告黄大海、冯君于2017年3月20日签署的《借款人及配偶共同还款承诺书》、《同意抵押承诺书》，被告冯君于2017年3月22日签订的《最高额抵押合同》（合同编号：龙201700651-1）。拟证抵押权设定情况。5、黄冈市龙感湖管理区建设局房他他龙房字第**房屋他项权证、房权房权龙房字第**屋所有权证、黄冈市龙感湖管理区地号090818002土地使用权证。拟证抵押权登记情况。被告黄大海、冯君未应诉答辩亦未提供证据。本院经审查认为原告黄梅农商银行所提交的证据具备证据的客观性、关联性、合法性，本院依法予以认定。本院经审理认定事实如下：被告黄大海与冯君系夫妻关系。2017年3月20日，被告黄大海向原告黄梅农商银行（下属龙感湖支行）申请最高额循环抵押贷款500000元。同日，被告黄大海、冯君共同向原告黄梅农商银行分别作出同意抵押、共同还款承诺，其中《同意抵押承诺书》载明“……我们同意以黄大海、冯君的位于长青东路北侧的房屋（房权龙房权龙房字第**及地号为090818002号国有土地使用权证）……为该贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括……”，而《借款人及配偶共同还款承诺书》亦载明“……并以黄大海、冯君的位于长青东路北侧的房屋……作抵押贷款。我们夫妻共同承诺：该贷款为我们的共同债务，由我们共同偿还。……”。同年3月22日，被告黄大海、冯君以共有位于龙感湖农场长青东路的房屋（房屋所有权证号：房权龙房房权龙房字第**使用权证号：地：地号090818002为抵押物，与原告黄梅农商银行签订《最高额抵押合同》。2017年3月27日，黄冈市龙感湖管理区建设局颁发房他龙房字第他龙房字第**权证，载明：“房屋他项权利人：湖北黄梅农村商业银行股份有限公司龙感湖支行，他项权利种类：最高额抵押，债权数额：747000元，附记：债务人黄大海，约定债务履行期限2017年3月22日至2019年3月20日”。翌后，原、被告双方依约发放、收取借款并无争议。2018年3月27日，被告黄大海、冯君向原告黄梅农商银行申请借款400000元，用以“借新还旧”，被告黄大海与原告黄梅农商银行签订《个人借款合同》。借款合同约定：借款期限12个月（注：自实际放款日起算），借款利率按月利率8.1‰计息、按月结息（结息日为每月25日），借款本金还款方式为2018年9月20日还本20000元、2019年3月20日还本380000元。同时，借款合同第五条第（三）款约定“借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息；……”，第十四条第（三）款约定“借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……3、宣布本合同……立即到期，立即收回未偿还款项”。借款合同签订后，原告黄梅农商银行按期足额放款至指定账户，被告偿还利息至2018年4月21日止。被告未按合同约定履行义务，原告黄梅农商银行多次催收，被告仍不偿还。截至2018年8月8日止拖欠借款利息11725.05元，被告已构成违约，原告黄梅农商银行遂于2018年10月9日向本院提起本诉。上述认定事实，有原告黄梅农商银行所提交的证据及到庭当事人的陈述在案佐证，事实清楚，证据充分。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，1、被告黄大海、冯君以共有房屋设定抵押，与湖北黄梅农村商业银行股份有限公司龙感湖支行签订《最高额抵押合同》并依法办理抵押登记，原告黄梅农商银行作为湖北黄梅农村商业银行股份有限公司龙感湖支行的上级法人机构，是法律意义上的真正债权人和抵押权人，针对涉案抵押物在其债权范围内依法享有优先受偿权。抵押期限内，借贷双方续签《个人借款合同》并发放、收取借款，被告黄大海自2018年4月25日起逾期偿还借款本息构成根本性违约，符合《个人借款合同》第十四条第（三）款第3项所约定合同解除条件，原告黄梅农商银行诉请要求被告黄大海提前偿还全部借款本金并对逾期利率加收50%罚息，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。2、被告冯君与被告黄大海系夫妻关系，在借贷双方签订《最高额抵押合同》之时，基于夫妻双方共同意思表示，其向原告黄梅农商银行出具同意抵押共同还款承诺书，其意思表示不违反法律规定，双方之间的行为符合要约和承诺的法律特征，即已形成合同关系。被告冯君书面承诺与其夫被告黄大海共同还款，是为连带债务人，本案讼争标的借款用于“借新还旧”，本质上是首期借款的延续且基于《中华人民共和国婚姻法》的相关规定，其对夫妻关系存续期间的家庭债务亦负有连带清偿之责，故原告黄梅农商银行诉请要求被告冯君承担连带责任，本院亦依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条、第二零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由黄大海、冯君连带清偿湖北黄梅农村商业银行股份有限公司借款本金400000元并自2018年4月26日起以借款本金400000元为基数按年利率14.58%（月利率8.1‰，加收50%罚息）计息至款项清结之日止，限于本判决生效之日起10日内履行完毕。二、湖北黄梅农村商业银行股份有限公司对黄大海、冯君共有位于龙感湖长青东路（黄冈市龙感湖管理区建设局房权龙房字第房权龙房字第**证项下）的房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7476元，减半收取计3738元，由黄大海、冯君共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  王学周二〇一八年十一月二十日书记员  陈晓航