河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书(2018)豫0311民初1672号原告：交通银行股份有限公司洛阳分行，住址：洛阳市洛龙区开元大道**，统一社会信用代码：91410300X14803162J。负责人：吴岩，行长。委托代理人：李红艳，该行员工，特别授权。被告：刘新茹，女，汉族，1972年5月27日生，户籍所在地：河南省栾川县，现住址：洛阳市洛龙区。（缺席）被告：刘华伟，男，汉族，1971年6月6日生，户籍所在地：河南省栾川县，现住址：洛阳市洛龙区。（缺席）原告交通银行股份有限公司洛阳分行与被告刘新茹、刘华伟金融合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人李红艳到庭参加诉讼，被告刘新茹、刘华伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告诉称：2009年11月16日，被告刘新茹与原告签订《个人住房抵押贷款合同》，约定从原告处借款39万元整，借款期限25年，用于购房，年利率4.455%即月利率3.7125‰，每月等额本息还款，被告以所购房产洛阳市洛龙区永泰街77号1幢1-2803房产作为抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为房他证市字第××号。刘新茹配偶刘华伟以共有人身份签订合同，承担连带担保责任。2009年11月24日原告按约定发放贷款，被告依约履行合同。2016年6月起，被告刘新茹停止还款，经原告多次催要无果。被告违反合同第十三条，交通银行股份有限公司洛阳分行按合同约定于2017年12月5日宣布贷款提前到期并通知被告。截止2017年12月5日，被告刘新茹欠贷款本金327984.82元和利息19139.94元。请求法院1、判令被告刘新茹和刘华伟共同偿还原告贷款本金327984.82元和利息19139.94元（暂计至2017年12月5日），并支付罚息和复利从2017年12月5日至实际清偿之日止。截止2018年3月15日欠本息合计为349503.01元。2、判令被告刘新茹以抵押房产洛阳市洛龙区永泰街77号1幢1-2803房产对上述债务及诉讼费等实现债权的相关费用承担连带担保责任，原告对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。3、判令被告刘新茹和刘华伟共同承担本案的诉讼费用及实现债权的相关费用。原告交通银行股份有限公司洛阳分行向法院提交以下证据材料：1、个人借款合同壹份。证明：刘新茹于2009年11月16日和原告签订《个人住房抵押贷款合同》，约定从原告处借款39万元整。2、他项权证。证明：抵押房产办理了抵押登记，交通银行股份有限公司洛阳分行是第一权利人。3、借款凭证。证明：原告于2009年11月14日为刘新茹发放39万元贷款。4、宣布贷款全部提前到期通知书。证明：交通银行股份有限公司洛阳分行向刘新茹宣布贷款全部提前到期通知书，宣布贷款全部于2017年12月5日提前到期。5、欠款明细。证明：截止2017年12月5日尚欠剩余贷款本金327984.82元，欠息17028.23元。被告刘新茹、刘华伟经本院合法传唤未到庭，未提供书面的答辩状，亦未提交任何证据。经审理查明：2009年11月16日，被告刘新茹与原告签订编号为2009413696001100122《个人房产抵押贷款合同》，借款人刘新茹配偶刘华伟作为共有人在合同上签字，向原告申请借款39万元用于购买厦门泉舜集团洛阳置业有限公司在洛阳新区××街××、展览路以南泉舜财富中心14-1地块1-1-2803号房屋，贷款金额39万元，贷款期限25年，贷款年利率为4.455%。约定本合同项下贷款实际发放后，与中国人民银行调整法定利率的，按次年1月1日为合同利率调整日。自合同利率调整日起，按合同利率调整日相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮25%。还款方式为等额本息还款法，每期还款额为人民币2157,8元。还款日为每期末月的21日。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，罚息利率依合同约定调整的，计算复利的利率也相应调整。逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%，挪用贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮100%。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，罚息利率依合同约定调整的，计算复利的利率也相应调整。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。签订贷款合同同时，被告刘新茹以所购房产洛阳市洛龙区龙泰街77号1幢1-2803房产作为抵押担保，并办理抵押登记，他项权证号为房产证市第0046067号。刘新茹配偶刘华伟以其共有人身份签订合同。2009年11月24日，原告交通银行股份有限公司洛阳分行依约向被告刘新茹发放贷款39万元，起息日期为2009年11月24日。合同签订后，被告刘新茹按月还款。2016年6月起开始拖欠贷款本息不予偿还，催要无果。交通银行股份有限公司洛阳分行于2017年12月5日宣布贷款全部提前到期，并通知了被告。截止贷款全部提前到期2017年12月5日，被告刘新茹应偿还本金39万元,实际偿还62015.18元，尚欠327984.82元；实际偿还利息111562.80元，尚欠19139.94元。逾期罚息和复利均未偿还。本院认为：2009年11月16日,原告与被告刘新茹签订的《个人房产抵押贷款合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照合同约定全面履行义务。原告已按约定通过银行转账支付至刘新茹指定账号，被告刘新茹未按合同约定按时、足额履行还本付息的义务，已构成违约，原告要求被告偿还剩余本金及利息，被告刘新茹、刘华伟抵押房产洛阳市洛龙区永泰街77号1幢1-2803房产的处置所得价款，交通银行股份有限公司洛阳分行享有优先受偿权，本院予以支持。截止借款到期日2017年12月5日，被告刘新茹欠原告贷款本金327984.82元，合同期内利息19139.94元。关于原告主张的逾期借款利息，依照合同约定的年利率4.455%上浮50%为6.6825%，自宣布贷款全部提前到期2017年12月6日，计算至借款本金实际付清之日止。关于原告主张的复利，依照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发［2003］251号第三条第二款：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”复利的计算基数应为合同期内的应付利息19139.94元为基数，自2017年12月6日起按约定年利率6.6825%计算至实际付清之日止。刘华伟作为房屋共有人应为上述借款承担连带保证责任。现原告请求刘华伟履行债务，符合相关法律规定，本院予以支持。刘新茹、刘华伟经本院合法传唤未到庭应诉答辩，视为对其民事抗辩权利的放弃，应当承担由此产生的法律上的不利后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘新茹于本判决书生效后十日内，偿还原告交通银行股份有限公司洛阳分行借款本金327984.82元，期限内利息19139.94元，罚息（自2017年12月6日起，以327984.82元为基数，按年利率6.6825%计算至实际履行之日止），复利（自2017年12月6日起，以19139.94元为基数，按年利率6.6825%计算至实际履行之日止）；二、被告刘华伟对本判决第一项承担连带清偿责任。三、被告刘新茹、刘华伟抵押房产洛阳市洛龙区永泰街77号1幢1-2803号房屋(房他证市字第××号)的处置所得价款，原告交通银行股份有限公司洛阳分行享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6543元，由被告刘新茹、刘华伟共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  杨洪璞审 判 员  张 宏助理审判员  方 姗二〇一八年十一月二十一日书 记 员  郭媛媛