重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0113民初12611号原告：中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴**龙海大道****2-8，统一社会信用代码91500113903444833X。负责人：张克强，行长。委托诉讼代理人：曹廷婷，重庆百君律师事务所律师。委托诉讼代理人：倪婷，重庆百君律师事务所律师。被告：余波，男，1980年12月20日出生，汉族，住重庆市巴**。原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行与被告余波金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月31日受理后，依法适用简易程序于2018年11月2日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人曹廷婷到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金395628.38元及截至2018年7月21日的利息8878.49元；2.判令被告支付截至2018年7月21日已产生利息8878.49元的复利（复利以利息8878.49元为基数，从2018年7月22日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%加收30%计算至利息还清之日止）；3.判令被告支付逾期偿还借款的罚息和复利（罚息以未偿还借款本金395628.38元为基数，复利以未付罚息为基数，均从2018年7月22日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%加收30%计算至本金还清之日止）；4.判令被告支付律师费17100元；5.判令原告对被告所有的位于重庆市巴南区房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权（优先受偿范围包括诉讼请求一、二、三、四、六项）。事实和理由：原、被告于2017年3月15日签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告向原告借款400000元用于购买重庆市巴南区，期限为360个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%执行并随基准利率的变化浮动；被告于每月1日按等额本息还款法还款。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为约定的贷款利率的基础上加收30%，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款到期，要求被告立即清偿未还款项及利息、罚息、复利等其他费用。被告以前述房屋向原告提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及原告实现债权的费用等。该抵押已依法办理抵押登记。合同签订后，原告向被告发放贷款400000元，但被告未按期还款，目前已超过连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权按照合同约定宣布贷款全部到期，要求被告偿还全部贷款本息及承担相应违约责任，并对抵押房产行使优先受偿权。被告未到庭，未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交的《个人购房借款／担保合同》、《送达地址确认书》、不动产权证及不动产登记证明、《个人借款凭证》、自营历史明细表等证据真实、合法且与本案具有关联性，本院予以确认后在卷佐证。被告未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月15日，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告因购买重庆市巴南区房屋向原告借款400000元，贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准（借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力）；贷款利率按贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利下浮10%执行，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为按月等额本息，还款日为每月1日；被告同意原告将贷款一次性发放至户名吕丽媛账号62122631000********工行账户中；若被告未按期偿还贷款（包括被宣布提前到期），原告有权按按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%加收30%的标准按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款到期，要求被告立即清偿未还款项及产生的利息、罚息及其他费用。原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担。同时约定被告以其所重庆市巴南区房屋向原告提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及原告实现债权的费用等。该抵押已依法办理抵押登记。2017年5月1日，原告按约向被告发放贷款400000元。还款履行中，被告从2017年6月起未正常还款，截至原告起诉，被告已存在连续三期和累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形。原告起诉之后，被告又向原告偿还借款本金合计1635.46、利息合计4313.63元。截至2018年11月1日（最后一次还款时间），被告尚欠原告借款本金390123.49元。另查明，被告在其签订的《送达地址确认书》中载明：送达地址为重庆市巴南区，如通信地址变更，以书面方式告知原告；原告如需向被告送达信函，以及原告起诉被告，法院需向被告送达诉讼文书，均以前述地址为收件地址，寄出即视为送达等内容。本院受理此案后，依法通过邮政特快专递方式向被告送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书及传票等诉讼材料，后该邮件于2018年10月19日退回本院。本院认为，被告未按约履行与原告之间签订的《个人购房借款／担保合同》约定的按期偿还借款义务，原告依约宣布贷款全部到期要求被告归还借款390123.49元并支付利息、罚息及复利的主张，符合《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，本院予以支持。关于原告宣布全部贷款于2018年7月22日提前到期的问题。本院认为，原告依据合同约定宣布贷款提前到期，应尽到通知义务，因原告未向本院提交其向被告宣布贷款全部提前到期的证据，本院认定剩余贷款全部提前到期日应为本院向被告送达起诉状副本退回之日即2018年10月19日。因此，对原告主张从2018年7月22起计算全部贷款宣布提前到期后的罚息和复利的诉讼请求，本院认定应以2018年10月19日为节点，对截至2018年10月19日的利息、罚息和复利，以《个人购房借款／担保合同》的约定以实际差欠的到期本金为基数计算；对2018年10月19日后罚息和复利，以差欠的全部贷款本金为基数计算。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产（抵押人所有的房屋）的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告依据《个人购房借款／担保合同》要求对被告所有的位于重庆市巴南区房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，本院应予支持。对于原告要求被告支付律师费17100元的诉讼请求，虽原、被告在《个人购房借款／担保合同》中对该费用的承担进行了约定，但因原告未举示已产生该笔费用的相关证据予以佐证，本院不予支持。被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，应当承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金390123.49元及截至2018年10月17日的期内利息、罚息及复利（期内利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%计算；罚息和复利均以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%加收30%计算，但被告已实际支付的借款利息4313.63元应予以扣除）；二、被告余波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行借款宣布到期后的罚息和复利（罚息以截至2018年10月19日所欠全部借款本金为基数，复利以未付罚息为基数，均从2018年10月20日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%加收30%计算至本息还清之日止）；三、被告余波未能按时履行前述第一、二项债务，原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行对被告钟由所有的位于重庆市巴南区房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3812元，由被告余波负担（此款原告已垫付，被告在履行上述义务时一并支付原告，本院预收金额不作清退，原告就该部分案件受理费在前述所涉抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款中亦享有优先受偿权）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  解静静二〇一八年十一月八日书记员  欧 镜