广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0703民初1260号 原告：钦州市区农村信用合作联社。 法定代表人：陈凤梅，该联社理事长。 委托诉讼代理人：钟勇，男，钦州市区农村信用合作联社小董信用社主任。 委托诉讼代理人：张振龙，广西华际律师事务所律师。 被告：张良芳，女，1984年7月10日出生，壮族，住钦州市钦**。 被告：易明员，男，1976年2月5日出生，汉族，住钦州市钦**。 被告：刘治珍，女，1955年7月13日出生，壮族，住钦州市钦**。 被告：张振廷，男，1954年2月9日出生，汉族，住钦州市钦**。 原告钦州市区农村信用合作联社与被告张良芳、易明员、刘治珍、张振廷金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月12日立案后，依法适用普通程序，于2018年11月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟勇到庭参加诉讼，被告张良芳、易明员、刘治珍经传票传唤以及被告张振廷经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告钦州市区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判决被告张良芳、易明员偿还贷款本金400万元及利息388423.31元（含罚息、复利在内，利息暂计至2018年1月27日止，按合同约定利率计算，以后另计）；2、判决原告对抵押物即被告刘治珍名下的位于钦州市××区×号房地产［房屋所有权证号：钦房权证城区字第××号，国有土地使用权证号：钦国用（2001）字第A××、A××号］及被告张振廷名下的位于钦州市××路××巷×号房地产［房屋所有权证号：钦房权证钦城区字第××号，国有土地使用权证号：钦国用（2013）第A××号］以协议折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2014年5月29日，原告下属的小董信用社与张良芳签订一份《个人借款合同》，约定小董信用社向张良芳提供借款400万元，借款期限为3年，执行年利率为人民币贷款基准利率上浮30%，即年利率7.995%，张良芳以按月结息，分期还本的方式偿还贷款本息。同日，小董信用社与张振廷、刘治珍签订一份《抵押担保合同》，约定张振廷、刘治珍以位于钦州市××区×号的房地产和位于钦州市××路××巷×号的房地产为上述借款作抵押担保。后来双方办理了抵押物登记手续，小董信用社取得了抵押物他项权利证书。 2014年5月30日，小董信用社向张良芳发放贷款400万元，但其不按时归还，至2018年1月27日尚欠贷款本金400万元及利息388423.31元。张良芳未按期还款，已构成违约，应承担违约责任，清偿借款本息。张良芳、易明员系夫妻，借款发生于其夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务由其二人共同偿还。张振廷、刘治珍以房地产作借款抵押担保，原告对抵押物享有优先受偿权。请求人民法院依法判决。 被告张良芳、易明员、刘治珍、张振廷未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。四被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃当庭陈述和质证的权利。经审核，原告提交的借款申请书、个人借款合同、借款抵（质）押承诺书、抵押担保合同、钦房他证钦他字第××号他项权证、贷款利息分段登记簿等证据属实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年5月26日，张良芳向原告钦州市区农村信用合作联社的分支机构小董信用社递交一份借款申请书，申请贷款450万元。其丈夫易明员申请书上签名同意张良芳借款。2014年5月29日，小董信用社与张良芳签订一份编号801902140818159《个人借款合同》，约定借款金额为400万元，借款期限为3年，自2014年5月29日至2017年5月28日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率7.995%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。第十条第10.4项约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。第十八条第18.1.3项约定，借款人与贷款人约定按月结息，分期还本。第二十一条第21.1项约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，张振廷、刘治珍夫妇出具一份《借款抵（质）押承诺书》，承诺以张振廷名下的位于钦州市××路××巷×号房地产［房屋所有权证号：钦房权证钦城区字第××号，国有土地使用权证号：钦国用（2013）第A××号］及刘治珍名下的位于钦州市××区×号房地产［房屋所有权证号：钦房权证城区字第××号，国有土地使用权证号：钦国用（2001）字第A××号、A××号］为上述借款作抵押担保。张振廷、刘治珍并与小董信用社与签订编号801913140699761《抵押担保合同》，约定本合同担保的主合同为张良芳与抵押权人于2014年5月29日签订的编号为801902140818159的《个人借款合同》，主债权本金数额为400万元；抵押人自愿以上述房地产作为抵押物设定抵押；抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。之后，小董信用社与张振廷、刘治珍已就合同约定的抵押物办理了抵押登记，并取得钦房他证钦他字第××号他项权证。 上述合同签订后，小董信用社于2014年5月30日发放贷款400万元给张良芳，借款借据载明贷款到期日为2017年5月28日。张良芳借款后偿还了部分借款利息，截止2018年1月27日，尚欠借款本金400万元，利息388423.31元（含罚息、复利）。 另查明，原告提起本案诉讼前向本院申请财产保全，支付了申请费5000元。 本院认为，小董信用社作为原告的分支机构，其从事的金融业务所形成的债权债务归属于原告，原告有权主张本案债权。小董信用社与张良芳签订的个人借款合同，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。合同明确约定了贷款利率、还款方式及借款期限，张良芳作为借款人应当依此履行，但其偿还部分借款利息后不再还款，至借款期限届满亦未予清偿，违反了合同约定，应承担相应违约责任。本案借款发生在张良芳、易明员婚姻关系存续期间，且易明员在借款申请书上签字同意张良芳借款，表明双方有共同举债之意思，应认定为夫妻共同债务。因此，原告要求张良芳、易明员共同偿还借款本金400万元，并支付截止2018年1月27日利息388423.31元及以后的利息，于法有据，本院予以支持。 张振廷、刘治珍夫妇出具《借款抵（质）押承诺书》，并与小董信用社签订《抵押担保合同》，约定以位于钦州市××路××巷×号房地产和位于钦州市××区×号房地产为上述借款作抵押担保，双方已办理了抵押物登记手续，抵押权依法设立，原告现行使抵押权，请求对抵押物以协议折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张良芳、易明员于本判决生效后十日内给付原告钦州市区农村信用合作联社借款本金400万元及利息388423.31元（利息已计至2018年1月27日，此后按合同约定的罚息利率至实际清偿之日止）； 二、原告钦州市区农村信用合作联社对抵押物即被告张振廷名下的位于钦州市××路××巷×号房地产［房屋所有权证号：钦房权证钦城区字第××号，国有土地使用权证号：钦国用（2013）第A××号］及被告刘治珍名下的位于钦州市××区×号房地产［房屋所有权证号：钦房权证城区字第××号，国有土地使用权证号：钦国用（2001）字第A××号、A××号］以协议作价、拍卖或者变卖所得价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费42788元，财产保全申请费5000元，公告费350元，合计48138元，由被告张良芳、易明员、刘治珍、张振廷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审 判 长  苏允良 人民陪审员  利荣娟 人民陪审员  袁大淞 二〇一八年十一月二十九日 书 记 员  翟培可 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。