福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0304民初1872号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司北高支行，住所莆田市荔城区北高镇北高新街**。统一社会信用代码91350304565365189X。 法定代表人：蔡志雄。职务：行长。 委托诉讼代理人：林燕舞，该支行客户经理，委托权限为一般代理。 被告：陈俊委，男，1979年5月6日出生，汉族，住，住所福建省莆田市荔城区/div> 被告：姚秀莺，女，1971年1月1日出生，汉族，住，住所福建省莆田市荔城区/div> 被告：俞俊新，男，1988年12月10日出生，汉族，住，住所福建省莆田市荔城区/div> 被告：陈金富，男，1966年5月16日出生，汉族，住，住所福建省莆田市荔城区/div> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司北高支行（以下简称莆田农商行北高支行）与被告陈俊委、姚秀莺、俞俊新、陈金富因信用卡纠纷一案，本院于2018年4月13日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商行北高支行的委托诉讼代理人林燕舞到庭参加诉讼，被告陈俊委、姚秀莺、俞俊新、陈金富经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 莆田农商行北高支行向本院提起诉讼请求：一、判令被告陈俊委、姚秀莺共同归还贷记卡透支本金99127.59元以及该款自2015年5月7日起按领用合约、章程的约定至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之三点五计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费5元）。其中，截止2018年1月24日的利息15876.49元、违约金6896.33元，本息及相关费用共计121900.41元；二、判令被告俞俊新、陈金富对上述债务及费用承担连带偿还责任；三、判令本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：1、2015年5月7日，被告陈俊委向原告申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之三点五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未支付部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；超限费用按超过信用额度部分的5%收取。”自2017年1月1日起取消“超限费”，“滞纳金”调整为“违约金”；2、该笔债务由被告俞俊新、陈金富提供连带保证责任。被告俞俊新、陈金富2015年5月7日与原告签订担保函，愿意对陈俊委福万通贷记专项卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年；3、合同签订后，莆田农商行北高支行按照福万通普惠金融卡申领审批程序通过陈俊委的申请，2015年5月29日，原告向陈俊委发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××02）一张，授信额度为10万元整，授信期限3年。但陈俊委于2017年1月16日归还0.19元后再未偿还透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。被告姚秀莺系被告陈俊委的妻子，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务。 陈俊委、姚秀莺、俞俊新、陈金富未作答辩,亦未在举证期限内向本院提供证据。 莆田农商行北高支行围绕诉讼请求依法提交以下证据：莆田农商行北高支行营业执照、法定代表人身份证明书、《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、陈俊委、姚秀莺、俞俊新、陈金富身份证、陈俊委与姚秀莺的结婚证、信用卡账户余额查询单、信用卡告知书及回执各一份，担保函两份，经庭审审查，上述证据来源合法，内容客观真实、证据内容与其证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据莆田农商行北高支行的陈述和经审查确认的上述证据，本院认定事实如下：陈俊委、姚秀莺于2008年5月7日登记结婚。2015年5月7日,陈俊委向莆田农商行北高支行申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》。《领用合约》、《章程》约定：“陈俊委可选取主动还款或协议还款，可以选择全部款项或按照农商行核定的最低还款额还款。福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照莆田农商行北高支行核定的利率计收利息。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。”福万通普惠金融卡的消费透支年利率为12.6%。同日，姚秀莺在莆田农商行信用卡告知书的回执联上签名捺印，表明知悉陈俊委贷款事项，俞俊新、陈金富与莆田农商行北高支行签订担保函，表示愿意对陈俊委福万通普惠金融卡所有结欠款项承担连带保证责任，保证期间为自福万通普惠金融卡起用之日起至卡到期后二年。合同签订后，陈俊委按照贷记卡申领审批程序通过莆田农商行北高支行的申请，2015年5月29日莆田农商行北高支行向陈俊委发放贷记卡（卡号：62×××02）一张，授信额度为100000元，授信期限3年。后陈俊委使用该卡进行预借现金及透支消费，但其未能按约偿还最低还款额偿还透支款项，至2018年1月24日结欠莆田农商行北高支行透支款项本金99127.59元，利息15876.49元，违约金6896.33元，共计121900.4元。该款经莆田农商行北高支行多次催讨未果，致讼。 另查明，2016年11月10日，福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，发布的主要内容将陈俊委于2015年11月9日申请信用卡时的章程中所约定的超限费、滞纳金内容自2017年1月1日删除，新增逾期还款违约金的计算方式与原滞纳金一样。 本院认为，陈俊委在阅读了莆田农商行北高支行提供的《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后填写福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融卡申请表，申请办理信用卡，莆田农商行北高支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，陈俊委使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。陈俊委尚欠莆田农商行北高支行透支本金99127.59元及相关利息、违约金，有莆田农商行北高支行提供的信用卡账户余额查询单等证据证实，事实清楚，证据充分，予以认定。莆田农商行北高支行要求陈俊委按合同约定偿还信用卡透支本金99127.59元及相应的利息、违约金等费用，于法有据，予以支持。本案债务发生在陈俊委、姚秀莺夫妻关系存续期间，且姚秀莺在信用卡告知书回执上签字表明知情陈俊委向莆田农商行北高支行贷款事宜，属于夫妻共同债务，姚秀莺应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。俞俊新、陈金富出具担保函承诺作为连带责任担保人，应当承担连带偿还责任。陈俊委、姚秀莺、俞俊新、陈金富经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈俊委、姚秀莺应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司北高支行信用卡透支款99127.59元及截止2018年1月24日的利息15876.49元，违约金6896.33元，并自2018年1月25日起至还清之日止以本金99127.59元为基数按年利率12.6%计算利息，按最低还款额未偿部分的5%计算违约金； 二、俞俊新、陈金富对上述债务承担连带偿还责任。 如果陈俊委、姚秀莺、俞俊新、陈金富未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2738元，公告费560元，由陈俊委、姚秀莺、俞俊新、陈金富负担。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  林元彬 人民陪审员  周建忠 人民陪审员  郑福珍 二〇一八年十一月十九日 书 记 员  王汇鑫 附注本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。