江西省上饶县人民法院民 事 判 决 书（2018）赣1121民初4275号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶县旭日北大道**，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：周小龙，江西帝经律师事务所律师。被告：郑淑标，男，1979年3月3日出生，汉族，小学文化，务工，住江西省上饶县。委托诉讼代理人：舒和平，江西尚饶律师事务所律师。原告江西广信农村商业银行股份有限公司与被告郑淑标金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人周小龙、被告郑淑标及其委托诉讼代理人舒和平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金45万元及相应利息和罚息，利息和罚息按照借款合同约定的利率计算至借款还清之日止；2、判令原告对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告承担原告为实现债权花费的律师费3,000元；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告郑淑标因承包建筑工程需要向原告申请借款，双方于2014年7月28日签订《个人借款合同》，约定被告向原告借款45万元，贷款期限自2014年7月28日至2016年7月27日，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款利率为年利率11.4%，结息方式为每月的20日，付息日为每月21日，同时约定如果被告没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款的罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，罚息利率按照借款利率上浮50%。另外，依据合同第十二条第二款第九项的规定，若被告违约致使原告依法实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费等）均由被告承担。同日，被告郑淑标与原告签订《最高额抵押合同》，被告郑淑标以其单独所有的位上饶县××大道××单元××房房产[房产权属证书编号为饶（县）房权旭日街道办字第××号号]为该笔贷款作抵押担保，并办理他项权证，他项权证号为饶县房他字第××号号，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等其他相应的费用。个人借款合同签订后，原告依约于2015年7月28日向被告发放45万元贷款，同时将贷款利率调整为年利率8.9725%，借款期限为一年，即自2015年7月28日-2016年7月27日，借款期限届满后，被告未按时向原告归还本息，2017年8月21日，原告在《新法制报》登报主张债权未果，截止2018年7月23日，被告尚欠原告借款本金45万元，利息和罚息共计145,251.46元。2016年12月22日，原告经人民银行批准由上饶县农村信用合作联社更名为江西广信农村商业银行股份有限公司。原告为实现债权花费律师代理费人民币3,000元，根据双方合同约定，该笔款项应当由被告承担。被告郑淑标及委托诉讼代理人辩称，向原告借款45万元事实，提出现因经济困难，请求原告免除罚息并给予续贷，同时认为该笔贷款抵押已过担保期间，抵押担保责任应予免除，故应驳回原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、原、被告身份信息，旨在证明原、被告身份信息及主体适格；2、江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书、个人借款合同、借款凭证，旨在证明被告向原告借款45万元的事实；3、同意抵押意见书、最高额抵押合同、抵押物明细表、房产证、他项权证复印件，旨在证明被告郑淑标以其位于上饶县××大道××单元××房产为其贷款承担抵押责任；4、情况说明、截屏图片、还息明细，旨在证明被告拖欠贷款本息数额；5、新法制日报债权催收公告，证明原告于2017年8月21日登报公告催收债权；6、江西帝经律师事务所委托代理合同，旨在证明原告为实现债权花费律师费3,000元。上述证据，经庭审质证，被告无异议，且证据符合真实性、合法性、关联性的要求，证据间能相互印证，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2014年7月28日被告郑淑标因承包工程需要向上饶县农村信用合作联社申请贷款。2014年7月28日上饶县农村信用合作联社小微贷款事业部与被告签订借款合同，合同约定：借款金额为45万元，用途为进购钢材，借款期限24个月，自2014年7月28日起至2016年7月27日止；借款年利率为11.4%，具体借款日期、期限、利率以借款凭证为准，还款方式为贷款到期日一次偿还本息，借款合同第七条约定选择适用循环借款特别约定。若借款人未按约定期限还款，逾期利息按照约定借款利率水平上加收50%计收罚息至借款清偿之日止。借款合同签订同日，原告与被告郑淑标签订《最高额抵押合同》，被告郑淑标以其名下单独所有的位于上饶县××大道××单元××房产[房产权属证书编号为饶（县）房权证旭日街道办字第**]为该笔借款本息提供抵押担保，并于2014年7月28日办理抵押登记手续[他项权证号为饶（县）房他证字第××号，他项权利种类为最高额抵押权登记]所担保的债权为自2014年7月28日至2016年7月27日在45万元的最高余额内贷款人向借款人发放的所有贷款，提供抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金及债权人为实现债权等所有费用。2015年7月28日，原告向被告发放了45万元借款，借款凭证载明，贷款年利率为8.9725%，贷款期限为2015年7月28日至2016年7月27日。借款期限届满后，被告未按约还款，只在借款期内向原告支付利息17,823.71元，本金未还。2017年8月21日，原告在《新法制报》对该案债权进行公告催收，截止2018年7月23日，被告尚欠原告借款本金45万元及利息和罚息，原告遂诉至法院。原告委托江西帝经律师事务所律师参与诉讼，原告与江西帝经律师事务所于2018年8月3日签订委托代理合同，约定一审律师代理费为3,000元，但原告至今尚未实际支付。另查明，2016年12月22日，经中国银监会江西监管局批准，上饶县农村信用合作联社更名为江西广信农村商业银行股份有限公司，其债权债务由江西广信农村商业银行股份有限公司承接。本院认为，上饶县农村信用合作联社经批准更名为江西广信农村商业银行股份有限公司后，原告江西广信农村商业银行股份有限公司依法承继了上饶县农村信用合作联社的权利义务，系本案适格主体。被告郑淑标向原告申请借款，并签订了借款合同，该借款合同是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原告与被告郑淑标之间形成借款合同法律关系。合同签订后，原告按约履行了出借资金义务，被告郑淑标未能按约履行还款义务，并经催告仍未履行，已构成违约，故原告要求被告郑淑标偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。借款期限内的利息按借款凭证上载明的年利率8.9725%标准自2015年7月28日计算至2016年7月27日止；借款期限届满后的逾期利息按照约定在年利率8.9725%基础上加收50%，即按年利率13.45875%标准自2016年7月28日起计算至借款还清之日止。被告郑淑标以其所有的房产为该笔贷款提供抵押担保，签订《最高额抵押合同》，并办理抵押登记手续，抵押行为符合法律规定，抵押权依法设立，具有法律约束力，被告应承担抵押担保责任，原告依法对抵押物在所约定的担保范围内享有优先受偿权。被告提出本案已过约定的抵押担保期间，抵押担保责任免除，原告对抵押物已丧失优先受偿权的意见，不符合我国担保法、物权法等相关法律法规的有关规定，依法不予采纳。原告与其诉讼代理律师所属的江西帝经律师事务所订立了委托代理合同，约定一审诉讼代理费3,000元，实际尚未支付，也无证据证明已付及已付金额，故对原告要求被告承担为实现债权花费律师代理费3,000元的该项诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告郑淑标在本判决生效之日起十日内偿还原告江西广信农村商业银行股份有限公司借款本金45万元及借款期间利息和逾期利息，借款期间的利息以借款本金45万元为基数，按年利率8.9725%自2015年7月28日计算至2016年7月27日止（被告郑淑标已还利息17,823.71元应在该利息总额中扣减）；逾期利息以未还借款本金为基数，按年利率13.45875%自2016年7月28日起计算至借款还清之日止；二、若被告郑淑标到期未履行本判决第一项确定的付款义务，原告江西广信农村商业银行股份有限公司对抵押物[即：被告郑淑标所有的，位于上饶县凤凰西大道********房产，房产权属证书编号饶（县）房房权证旭日街道办字第**]卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，其价款超过债权部分归被告郑淑标所有，不足部分由被告郑淑标继续清偿；三、驳回原告江西广信农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,784元，减半收取4,892元，由被告郑淑标负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。本案申请执行期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  潘春瑛二〇一八年十一月二十一日书记员  余梦莹交纳执行款及上诉的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（户名：上饶县人民法院，开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）如不服本判决，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江西省上饶市中级人民法院，开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。法律附页：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。