贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）黔0102民初12335号 原告：中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司），地址在中国（上海）自由贸易试验区。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托代理人：胡勇（执业证号：15201200910147755）景小珍（执业证号：15201201511524614），贵州佰益律师事务所律师。 被告：郑跃明，男，1994年3月2日生，汉族，住贵州省。 被告：郑光建，男，1971年2月13日生，汉族，住址同上。 原告中银金融公司诉被告郑跃明、郑光建金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银金融公司授权其委托代理人景小珍到庭参加了诉讼。被告郑跃明、郑光建经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭。本案现已依法缺席审理终结。 原告中银金融公司诉称：2016年6月23日，被告郑跃明在原告处签署《【新易贷】信用贷款额度申请表》，因家装需要，申请贷款10万元。2016年6月27日，经审核同意被告郑跃明贷款10万元，原告与被告郑跃明签署《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《“新易贷-信用贷款”告客户书（贵州）》和《【新易贷】现金贷款申请表》。合约签订后，原告将信用贷款发放给被告郑跃明使用。2018年4月1日起，被告郑跃明未履行还款义务，其名下尚欠贷款本金51342.56元以及截止至2018年7月30日拖欠的利息3955.30元和滞纳费3630.00元，合计金额：58927.86元。被告郑跃明的行为已严重违反合约约定，原告有权要求其一次性偿还全部贷款及相关费用。同时，被告郑光建系被告郑跃明父亲，且于借款时签署共同还款承诺书，应承担连带责任。现起诉至法院，请求：一、判决解除原告与被告郑跃明于2016年6月27日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；二、判决两被告偿还原告贷款本金48342.56元以及2018年4月1日至2018年7月30日拖欠的利息和滞纳费3878元，合计金额：52220.56元，之后的利息和滞纳费以本金48342.56元为基数，按照年息24%计付至本息付清之日。 被告郑跃明、郑光建未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2016年6月23日，被告郑跃明向原告中银金融公司申请贷款，并填写《【新易贷】信用贷款额度申请表》，在该申请表中载明其申请信用贷款额度为10万元,选择还款方式为月结等额本息。同日，被告郑光建向原告中银金融公司出具《共同还款承诺书》，载明其与借款人郑跃明系父子关系，同意与借款人郑跃明共同承担还款责任。2016年6月27日，被告郑跃明再次填写《【新易贷】现金贷款申请表》，该申请表中载明被告郑跃明申请贷款金额为100000.00元，授权发放贷款的账号为中国银行62×××74账号。同日，原告（甲方）与被告郑跃明（乙方）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2016年消借第0623004921号），在该合约第三条产品使用第6款中约定，甲乙双方约定甲方批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；在第四条额度金额中约定甲方同意向乙方提供贷款额度金额为100000.00元；在第五条贷款用途中约定用途为家装；在第六条贷款发放及使用期限中约定乙方向甲方申请贷款,甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户，户名郑跃明，账号62×××74内,由乙方自主支付给符合本合同约定用途的交易对象。乙方确认发放贷款金额为壹拾叁万玖仟元整(100000.00元)，乙方的贷款使用期限自动用或发放日起36月；在第七条利率和费用中约定贷款执行固定月利率为1.55%，逾期付款滞纳费按照日万分之五收取；在第八条还款方式中约定采用月结等额本息方式还款；在第十条贷款违约责任及措施中约定：1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：……(2)未按期足额归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下例措施：（1）要求乙方限期纠正其正违约行为；（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失、包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等……。此后，被告郑跃明在原告出具的《“新易贷—信用贷款”告客户书（贵州）》上签名进行确认。2016年6月28日，原告依约向被告郑跃明中国银行62×××74账号支付借款100000.00元，并于当日按照借款金额3%的标准从该账户直接扣划贷款资金动用费3000.00元。此后，因被告未按照合同约定按时足额归还借款本息，原告遂诉至本院，提出如前诉请。审理中，原告提交被告名下中国银行《新易贷信用贷款交易明细清单》一份，证明其已按照约定向被告支付借款。另查，被告从2018年4月1日起开始未按期足额归还借款本息，截止至2018年7月30日，被告尚欠原告借款本金51342.56元，利息及滞纳费9663.22元。 上述事实，有原告陈述，《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《“新易贷-信用贷款”告客户书（贵州）》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《新线存款历史交易明细清单》、《共同还款承诺书》等证据在卷佐证，并经庭审质证核实，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系受到法律保护。本案中，被告郑跃明向原告中银金融公司借款100000.00元，有原告提交的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》以及《新线存款历史交易明细》予以佐证，本院对借款事实依法予以确认。本案中,虽然原告按照双方合约约定的金额向被告账户支付借款本金100000.00元,但在支付该借款后,原告即通过银行扣划的方式将其中的3000.00元作为收取的资金动用费直接扣除,实际被告收到的借款金额仅为97000.00元,则该3000.00元应从被告尚欠的借款本金中予以扣除。截止至2018年7月30日,被告尚欠借款本金为51342.56元,在扣除原告在支付借款时直接扣划的资金动用费3000.00元后,本院依法认定被告尚欠原告的借款本金为48342.56元。被告在收到借款后，未按照双方合同约定按时足额归还借款及支付利息，已违反合同约定，因原、被告在签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中已约定如被告未按期足额归还贷款本息,原告可终止或解除本合约，现原告据此主张解除与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》并归还尚欠的借款本金48342.56元，符合法律规定，本院依法予以支持。本案中,原、被告在《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中对借款利息及逾期付款滞纳费已分别约定为月利率1.55%及日万分之五，现原告据此主张被告支付利息及滞纳费，符合法律规定，本院依法予以支持,但该约定明显过高,故对于原告主张的借款利息及逾期付款滞纳费两项之和应按照年利率24%的标准,从被告逾期还款之日起(即2018年4月1日)开始计算为宜。鉴于被告郑光建向原告出具《共同还款承诺书》，为被告郑跃明向原告的借款承担共同还款责任，现原告诉请要求被告郑光建承担共同还款责任，于法有据，本院依法予以支持。被告郑跃明、郑光建经本院合法传唤，未到庭应诉，系自行放弃诉讼权利，应承担相应后果。据此，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告郑跃明2016年6月7日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2016年消借第0623004921号）； 二、被告郑跃明、郑光建于本判决生效之日起五日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金人民币45342.56元及利息、滞纳费（从2018年4月1日开始，按照年利率24%的标准计算至借款本金还清之日止）； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 诉讼费1274元，减半收取637元，由原告负担38元，由被告郑跃明、郑光建负担599元（此款原告已预交，二被告在支付上述款项时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  龙珂蕾 二〇一八年十一月二十二日 书记员  邓招义