成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0116民初7285号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****。 法定代表人：蒋维成，执行董事。 委托诉讼代理人：邵东，四川开山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张琴，四川开山律师事务所律师。 被告：李成元，男，1979年11月14日出生，汉族，住四川省双流县（现为成都市双流区。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称“诚信祥公司”）与被告李成元追偿权纠纷一案，本院于2018年7月9日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告诚信祥公司的委托诉讼代理人张琴到庭参加诉讼，被告李成元经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1.李成元偿还由诚信祥公司代李成元支付的代偿款3287.87元；2.李成元支付诚信祥公司代偿款利息（以3287.87元为本金，按年利率6%为标准从2018年2月27日起计算至清偿完毕之日止）；3.李成元承担本案实现债权的费用。庭审中，诚信祥公司当庭撤回第3项诉讼请求。事实和理由：2015年2月10日，李成元为购买成都道盛通信设备有限公司的手机三星A3而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信公司”）签署了《个人借款申请表》《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以李成元的名义借款。依据李成元授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司(以下简称“弘合柏基公司”)（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，借款金额2039元，其中商品价款1699元（由商家收取），借款管理费340元（普惠快信公司及第三方收取）。诚信祥公司承担担保责任。2015年2月10日，李成元从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。根据李成元签署的《借款协议》的约定，李成元还款期数为12期，尚欠12期未还，致使诚信祥公司于2018年2月27日支付代偿款（包括剩余未还本金、欠款利息及逾期利息）3287.87元。诚信祥公司为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。 李成元未出庭，亦未提交书面答辩意见。 庭审中，诚信祥公司围绕诉讼请求，依法提交了下列证据材料：个人借款申请表及个人借款合同条款与条件、授权委托书、商品交付确认书、还款提示单、有利网借款协议、代偿通知书、代偿逾期借款情况证明、逾期客户信息及应还款明细、平安银行业务回单。李成元经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其自身诉讼权利的放弃。对于上述证据材料，本院经审查认为，其具有真实性、合法性，关联性及证明力，能够证明本案的案件事实，本院予以采信。 本院根据上述有效证据，对本案案件事实认定如下： 2015年2月9日，李成元（借款人）与普惠快信公司（客户服务供应商）签订编号为51010201502090X的《个人借款申请表》，载明“商品信息为三星A3，借款信息为商品总价1999元、首付金额300元、借款金额1699元、分期期数12期、月还款金额222元、每月还款日9日”等；同时，双方又签订了《个人借款合同条款与条件》，载明“鉴于（1）普惠快信公司（客户服务供应商）与互联网理财服务平台有利网（××）的所有人弘合柏基公司建立有合作关系，负责审核并向有利网推荐借款人，（2）借款人拟通过客户服务供应商及有利网向有利网平台的注册投资用户（出借人）申请一笔《个人借款申请表》中所列明的借款，用于从个人借款申请表上所列的商家处购买个人借款申请表上所列的货物或服务，并且由客户服务供应商向借款人提供与该借款相关的客户服务。客户服务供应商、借款人现就借款一事共同确认以下条款：一、基本借款条款与定义1.借款本金：以个人借款申请表所列借款金额及客户服务供应商根据下述第二条约定一次性收取的借款管理费之和为准。该借款本金不含借款人向商家自行支付的首付金额。2.每月还款金额：其中包括应支付予出借人的本金、利息及应支付予客户服务供应商的客户服务费和相应的保险手续费……3.借款期间从借款人签署个人借款申请表之日开始至最后一笔期款的到期日为止。……4.每一期期款的到期日以个人借款申请表所列每月还款日为准……二、客户服务……分期服务咨询；咨询、销售及服务点维护；客户咨询服务；……溢缴款处理，就上述服务，客户服务供应商向借款人收取客户服务费和借款管理费，客户服务费的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中，借款管理费的收取方式为在借款发放时一次性收取……”。 同日，李成元向普惠快信公司出具《授权委托书》，授权普惠快信公司及/或有利网运营公司以其本人名义在有利网（××）注册账户及进行管理；授权普惠快信公司及/或有利网运营公司在向其发放借款时，代为接收借款本金并直接将借款本金支付至借款申请文件项下的商户，按照借款申请文件的内容直接扣除其应支付给普惠快信公司的费用，并进行还款管理；同意采用电子文本形式制作《借款协议》，授权普惠快信公司及/或有利网运营公司通过有利网账户操作，以其本人的名义代为签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》，一经普惠快信公司及/或有利网运营公司通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认，相关协议即对其本人发生法律效力，其本人同意受《借款协议》相关内容的约束。同时，李成元签署了《还款提示单》《商品交付确认书》，其中确认书载明，编号为5101020150209X的《个人借款服务合同条款与条件》用于购买的指定商品已交付给李成元。 2015年2月11日，李成元（甲方）与诚信祥公司（丁方）、出借人有利网用户（乙方）、普惠快信公司（丙方）及弘合柏基公司（戊方）通过有利网平台签订电子文本形式的《有利网借款协议》，约定“就甲方通过由戊方运营管理的有利网平台向乙方借款，并由丁方承担连带保证责任等事宜，各方根据平等、自愿的原则，达成本协议如下：一、借款金额及期限甲方同意通过有利网平台向乙方借款如下，乙方同意通过有利网平台向甲方发放该等借款：借款本金数额为2039元，借款年化利率12%/年，还款分期期数12期；每月还款日11日，还款起止日期2015年2月11日起至2016年2月11日止……五、收费及税费5.1丙方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取咨询手续费和服务费、催收费等费用，上述费用的收取方式由甲、丙双方另行约定。5.2戊方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取相应费用，收取方式由丙方经甲方授权后与戊方另行约定。……六、偿还方式6.1甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的借款本金和利息。乙方授权丙方及戊方按如下方式代为收取上述费用：甲方同意，丙方在每期还款日当日或之前根据乙方的授权代为向甲方收取甲方当期应支付的款项。具体代收方式由甲丙双方另行约定。……七、担保及服务7.1……丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任。丁方保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等）。丁方的连带担保责任保证期限：自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止。……7.3丁方根据上述规定承担保证责任后，乙方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，乙方不得再对甲方提出任何请求或主张。乙方在本协议下所享的全部权利和主张，包括但不限于对借款本息、逾期罚息、违约金、补偿金、费用等所享有权利和主张，均由丁方享有。7.4同时，丁方有权向甲方进行追偿，乙方、丙方及戊方应提供合理及必要的协助。……九、逾期还款9.1如约定还款日戊方银行监管账户中未收到或未足额收到甲方当期应还款的，视为逾期还款。……十五、其他15.1本协议以电子文本形式生成。……” 借款后，李成元未按约还款。2018年2月20日，弘合柏基公司向诚信祥公司发出《代偿通知书》，载明“……现借款客户已逾期，根据贵司与出借人、借款人、普惠快信以及我司签订的有利网平台生成的借款协议，贵司应对借款人的剩余欠款承担连带保证责任，我司作为出借人的合法授权人处置相关借款，因借款人违约，请贵司收到本通知书后及时履行担保义务……”。《代偿通知书》同时附注了借款人欠款本息的明细清单，其中载明李成元借款金额2039元，年利率12%，借款开始时间为2015年2月11日，借款期限12个月，未还期数12期，欠款本金2039元，欠款利息244.68元，逾期利息1004.19元，代偿金额即借款人应还款总额为3287.87元。2018年2月27日，诚信祥公司向弘合柏基公司四川分公司支付包括案涉款项（3287.87元）在内的代偿款800000元。 诚信祥公司起诉状中陈述李成元借款的2039元中除1699元用于支付手机款外，其余340元系用于支付借款管理费，但并未明确借款管理费的收取标准及收取的理由。 本院认为，李成元为购买手机向出借人借款并由诚信祥公司为案涉借款提供担保，各方当事人之间的借款合同关系及担保合同关系是各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按约全面履行各自的义务。因李成元未按约偿还借款，诚信祥公司作为担保人履行了担保义务，代李成元向弘合柏基公司支付了欠款本息等费用共计3287.87元，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，诚信祥公司享有对李成元的追偿权。根据庭审查明的事实，李成元为购买手机而借款，但实际用于支付手机的款项仅有1699元，其余340元系支付的借款管理费等费用。本院认为，虽然《个人借款合同条款与条件》约定收取客户服务费、借款管理费的主体系普惠快信公司，但从诚信祥公司提交的证据来看，上述费用是由实际履行出借义务的弘合柏基公司收取，故客户服务费、借款管理费等费用本质上属于变相的利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“……预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，故本院确认李成元的借款本金应为1699元，其余费用为李成元支付的利息。同时，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，本案中，因李成元的借款时间为2015年2月9日，诚信祥公司为李成元代偿的日期为2018年2月27日，按照年利率24%的标准计算，李成元应当支付的借款本息共计应为2943.5元（1699元+1699元×24%÷365天×1114天=2943.5元），而诚信祥公司的已代偿金额为3287.87元，已经超过依据年利率24%计算的本息总和，故对于诚信祥公司主张的超过24%部分的代偿款，本院不予支持。 李成元未向诚信祥公司支付代偿款，给诚信祥公司造成的资金利息损失，诚信祥公司主张按年利率6％计算资金利息损失，于法有据。本院对以代偿款2943.5元为基数按年利率6％的标准计算的利息损失予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、李成元于本判决生效之日起十日内向深圳市诚信祥融资担保有限公司支付代偿款2943.5元； 二、李成元于本判决生效之日起十日内向深圳市诚信祥融资担保有限公司支付利息（以2943.5元为基数，从2018年2月28日始，计算至本判决确定的本金给付之日止，以年利率6%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）； 三、驳回深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由李成元负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  宿 波 审 判 员  黄红斌 人民陪审员  陈安文 二〇一八年十一月三十日 法官助理李文里 书记员王蓓蓓