福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初1281号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五四路**东煌大厦平安银行**。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：薛烨楠，福建海山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林琰，福建海山律师事务所律师。 被告：陈进嘉，男，汉族，1980年3月29日出生，住福州市仓山区。 被告：郑娟，女，汉族，1986年12月16日出生，住福建省平潭县。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称平安银行福州分行）诉被告陈进嘉、郑娟金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行福州分行委托诉讼代理人薛烨楠到庭参加诉讼。被告陈进嘉、郑娟经本院公告传唤，公告期届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判决陈进嘉、郑娟偿还贷款本金70万元及利息（含罚息）231008.79元及复利35921.92元，合计966930.71元（暂计至2017年9月6日，之后利息（罚息）、复利依据合同约定计至实际还清借款之日止）； 2．判决本案律师费1000元及本案诉讼费用等一切费用由陈进嘉、郑娟承担（包括但不限于案件受理费、律师费、财产保全费、公告费）。 事实与理由：2015年12月16日，陈进嘉因经营需要向平安银行福州分行申请经营贷款，申请办理本行贷贷平安商务卡业务。同日，陈进嘉填写了《贷贷平安商务卡业务申请书》，陈进嘉向平安银行福州分行申请贷款额度为人民币100万元；还款方式为按月付息，到期还本；贷款支付方式为受托支付。经平安银行福州分行审核陈进嘉符合借款条件，与陈进嘉签订《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》一份，合同第一条约定：陈进嘉贷款额度金额最高不超过100万元；额度项下单笔贷款还款方式为净息还款；额度项下单笔款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行福州分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。第二条约定：受托支付即平安银行福州分行根据陈进嘉的提款申请和支付委托，将贷款资金通过陈进嘉账户支付给符合约定用途的陈进嘉交易对手。第三条约定：净息还款法为按日计息，按月付息，到期一次性还本；本协议项下的贷款为到期一次性还本。第七条约定：贷款到期或提前到期，陈进嘉未能按约定偿还贷款的，平安银行福州分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 上述合同签订以后，平安银行福州分行依约履行了合同义务，共计向陈进嘉指定账户发放了贷款人民币70万元。其中2016年3月15日，平安银行福州分行根据陈进嘉申请，向陈进嘉指定账户发放贷款20万元；约定贷款年利率为16.2%，到期日为2016年6月15日；截止该笔贷款到期，陈进嘉仅支付利息2430元，至今借款本金尚未偿还。2016年3月24日，平安银行福州分行根据陈进嘉申请，向陈进嘉指定账户发放贷款四笔，每笔贷款金额为10万元，共计发放贷款40万元；约定贷款年利率为16.2%，到期日为2016年6月24日；截止该4笔贷款到期，陈进嘉仅支付利息共计3283.71元，至今借款本金尚未偿还。2016年3月31日，平安银行福州分行根据陈进嘉申请，向陈进嘉指定账户发放贷款10万元；约定贷款年利率为16.2%，到期日为2016年6月28日；截止该笔贷款到期，陈进嘉仅支付利息495元，至今借款本金尚未偿还。 综上，借款期限届满后，陈进嘉未自觉履行还款义务，截止2017年9月6日陈进嘉尚欠贷款本金70万元及利息（含罚息）231008.79元及复利35921.92元，合计966930.71元尚未偿还。为维护平安银行福州分行合法权益，特向法院起诉，恳请判如所请。 陈进嘉、郑娟未出庭参加诉讼，也未在举证期限内向本院提交证据及答辩意见，依法视为放弃答辩、举证、质证等权利。 经审查，本院确认平安银行福州分行提交的证据材料符合真实性、合法性、关联性等特性，可作为认定本案事实的依据。本院据此确认平安银行福州分行庭审陈述属实。 另查明，实现本案债权，平安银行福州分行委托福建海山律师事务所代理参加本案诉讼，已支付律师代理费1000元。 本院认为，平安银行福州分行与陈进嘉签订的《个人信用额度贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。平安银行福州分行依约向陈进嘉支付了借款，履行了合同义务。陈进嘉作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。金融机构根据合同主张的逾期还款罚息、复利，其性质为违约金，具有补偿和惩罚的双重性质，但不应过分高于实际损失。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2项规定：“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。”本案中，合同约定贷款年利率为16.2%；借款人逾期还款后，从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。根据上述约定，借款人逾期还款利息超过了年利率24%，过分高于贷款人实际损失。故本院对逾期后产生的利息等费用调整为按年利率24%计算。平安银行福州分行主张陈进嘉承担其支付的律师费1000元，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法予以支持。 在庭审过程中，平安银行福州分行表示郑娟与陈进嘉系夫妻关系，本案借款为夫妻关系存续期间的借款，该借款用于夫妻共同生活，郑娟应当对本案借款承担共同偿还责任。但平安银行福州分行未提供证据证明陈进嘉与郑娟系系夫妻关系，亦无证据证明本案借款用郑娟与陈进嘉于夫妻共同生活、生产经营、或基于夫妻双方共同意思表示，故平安银行福州分行要求郑娟应当对本案借款承担共同偿还责任的诉请本院不予支持。 陈进嘉、郑娟经本院公告传唤，公告期届满，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈进嘉于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司福州分行借款本金700000元及利息（贷期期限内的利息按合同约定的年利率16.2%计付，逾期后的利息按照年利率24%计至贷款还清之日止，已偿还利息6208.71元予以扣减）； 二、陈进嘉于本判决生效之日起十日内向平安银行股份有限公司福州分行支付为实现债权支出的律师代理费1000元； 三、驳回平安银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13469元、公告费560元，均由陈进嘉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  谢国志 人民陪审员  陈春燕 人民陪审员  郑 捷 二〇一八年十一月十六日 书 记 员  黄凌霄 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。 …… 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。