文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初25876号原告：中安金控资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市上城区元帅庙后****，统一社会信用代码913301023113937374。法定代表人：谭建平，总经理。委托诉讼代理人：李旭，男，1970年1月1日出生，汉族，住重庆市江**。被告：李建会，女，1969年10月28日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告:刘宇，男，1994年12月24日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中安金控资产管理有限公司（以下简称中安金控公司）与被告李建会、刘宇追偿权纠纷一案，本院于2018年10月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理本案。原告中安金控公司的委托诉讼代理人李旭到庭参加诉讼，被告李建会、刘宇经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中安金控公司向本院提起诉讼，请求判令：1.被告李建会立即偿还原告代偿款265015.56元并支付代偿款利息（按日利率0.067%计算，以265015.56元为基数，自2018年3月23日起至被告实际付清代偿款之日止的利息）；2.被告刘宇对前述的债务承担连带清偿责任；3.本案全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2017年6月，被告李建会因购买凯迪拉克牌汽车（车牌号：渝DXX**）缺少资金而向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行（以下简称“银行”）申请购车分期贷款，请求原告为该笔贷款提供担保，由原告向银行出具担保承诺函，承诺为被告对该笔贷款承担连带责任保证担保。为此被告李建会、被告刘宇与原告共同签订《购车分期付款服务合同》，《合同》第7条第一款第二项约定“……乙方未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息……”。《合同》并约定被告刘宇为被告李建会向原告提供反担保，承担不可撤销的连带保证责任，在第8条第四款约定“反担保的责任范围包括但不仅限于：代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用”。后被告李建会于2017年6月6日与银行签订合同编号为“镇汽分1600CQ10472”的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为288800元整（大写：贰拾捌万捌仟捌佰元整），分期期数为36期。被告李建会向银行出具《授权委托书》一份，委托银行将综合服务费19431元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上被告李建会向银行申请贷款共计308231元（大写：叁拾万捌仟贰佰叁拾壹元整）。然而，被告李建会获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。因此，原告为履行担保义务，维护银行合法权益免受损害，避免国有资产流失，应中国工商银行宁波镇海支行的要求，于2018年3月22日代偿265015.56元用于垫付被告李建会因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。原告代偿后，被告李建会、被告刘宇均未向原告履行清偿义务。原告认为，被告李建会与银行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，原告与两被告签订的《购车分期付款服务合同》均是各方的真实意思表示，并已经实际履行，应当受到法律保护。据此，为维护自身的合法权益，原告特依法向贵院提起诉讼，望贵院判决支持原告全部诉讼请求。被告李建会未应诉答辩。被告刘宇未应诉答辩。本案审理中，原告围绕诉讼请求依法提交了牡丹卡购车分期付款业务还款合同、授权委托书、担保承诺函、购车分期付款服务合同、工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹卡签购单、信用卡交易明细、汇款凭证、代偿证明等证据，本院予以审查并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：2017年6月6日，中安金控公司（丙方）与李建会（乙方）、刘宇（丁方、保证人）签订购车分期付款服务合同。合同载明，乙方系因购车需要办理购车分期付款业务的申请人，丙方系因乙方要求为乙方的购车分期付款业务提供连带保证责任的担保人，丁方系为保障乙方全面履行本合同项下义务，而为乙方向丙方提供反担保的保证人。合同第7.1条约定，应乙方要求，丙方同意为乙方向银行申请的贷款提供连带保证责任担保。丙方保证担保的主债权在“特别约定条款”中约定，（1）丙方所担保的债权为乙方向银行申请的全部债权及为实现债权的相关费用。（2）乙方未按时向银行归还贷款，致使丙方承担担保责任代为清偿的，乙方应在代偿次日立即向丙方付清贷款及利息。乙方未及时归还代偿款的，每日应按贷款总额的0.067%支付利息。合同第8.1条约定，基于丙方依据本协议第7.1条约定为乙方出具担保，丁方自愿向丙方提供反担保。合同第8.2条、8.3条、8.4条约定，反担保方式为不可撤销的连带保证责任，反担保期限为丙方承担担保责任之日起两年。反担保的责任范围包括但不限于代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用。合同第十五条约定，乙方、丁方变更联系方式和联系地址的，应及时告知甲方、丙方。甲方或丙方按本合同记载的营业地址或住所，以信函、电告等方式通知乙方、丁方，均视为通知已经送达。如本合同引起纠纷，司法机关可以本合同项下地址向乙方、丁方送达。合同第十七条约定，丙方提供保证担保的债权为乙方向银行申请分期付款总额及实现债权的费用，乙方申请分期付款总额为人民币308231元，借款期限三年。各方还就其他内容进行了约定。中安金控公司在丙方处签章，李建会在乙方处签名捺印，刘宇在丁方（保证人）处签名捺印。2017年6月6日，李建会（乙方）与中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行（甲方）签订牡丹卡购车分期付款业务还款合同，约定，乙方向汽车经销商谭记汽车贸易有限公司购买汽车（具体品牌型号凯迪拉克牌SGXXXXA1），车辆总价为肆拾贰万壹仟伍佰元整，乙方已经自行支付首付款壹拾叁万壹仟伍佰元整，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额为人民币贰拾玖万元整。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划付以下账户，户名：中安金控资产管理有限公司，账户：3901********，开户行：中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行，乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币8075元，以后每期偿还的金额为人民币8055元。乙方每期的透支款项应从透支次月起每月25日按时足额存入牡丹购车专用卡账户中，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。乙方应按月分期等额方式向甲方支付分期付款手续费25821.60元，分36期，首期偿还金额为人民币726.60元，以后每期偿还的金额为人民币717元。双方还就其他内容进行了约定。中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行在甲方处签章，李建会在乙方处签名捺印。2017年6月8日，李建会出具授权委托书一份，上载明：现本人不可撤销地向中国工商银行宁波镇海支行授权，本人因办理信用卡专项分期付款业务，向中安金控公司支付综合服务费用壹万捌仟贰佰叁拾壹元，委托贵行在本人的牡丹专用卡内将综合服务费用壹万捌仟贰佰叁拾壹元以透支形式扣收后支付给该公司。上述透支款办理36期的分期付款业务。2017年6月8日，中安金控公司向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行出具担保承诺函，承诺函载明，购车人李建会向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，贵行根据约定要求购车人提前清偿主债务，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。二、保证金质押担保。我公司已在贵行开立保证金专户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行其在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项。2017年6月14日，中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行将款项308231元划至李建会指定账户。贷款发放后，李建会未按时足额归还银行借款，中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行根据与中安金控公司的约定，于2018年3月22日从中安金控公司在该行开立的保证金账户中扣划265015.56元，用于归还李建会的逾期欠款。此后，中安金控公司要求二被告归还代偿款未果，遂起诉至本院。本院认为，中安金控公司与李建会、刘宇签订的购车分期付款服务合同，以及李建会同中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行签订的牡丹卡购车分期付款业务还款合同系各方真实意思表示，依法成立，应属有效。按照上述分期付款业务还款合同，中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行向李建会发放了贷款，履行了出借义务，则李建会应当按约履行分期还款义务。依据购车分期付款服务合同及担保承诺函，中安金控公司就李建会对中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行所负债务承担连带保证责任。因李建会逾期未向贷款银行归还借款，中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行从中安金控公司账户扣划了应还款项，足以证明中安金控公司实际承担了保证责任，则中安金控公司有权根据我国担保法的规定向李建会追偿。同时，根据购车分期付款服务合同约定，李建会应当在中安金控公司代偿上述款项次日向中安金控公司履行清偿义务，逾期清偿则应当按照每日0.067%支付逾期利息。现查明，中安金控公司在2018年3月22日代偿了逾期款项，李建会至今未予归还，依约应当自代偿的次日起向中安金控公司承担资金利息。因合同约定的利息计算标准超过了年利率24%，中安金控公司庭审中自愿调整为按照年利率24%计算，符合法律规定，本院依法予以支持。关于刘宇的责任。根据购车分期付款服务合同第八条的约定，刘宇自愿向担保人中安金控公司提供反担保，担保方式为连带保证，担保范围为代偿款、利息、违约金等。该约定不违反法律规定，现李建会并未向中安金控公司履行归还代偿款及利息的义务，故中安金控公司有权要求反担保人刘宇对李建会所负的前述债务承担连带清偿责任。被告李建会、刘宇经本院传票传唤逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李建会在本判决生效之日起十日内偿还原告中安金控资产管理有限公司代偿款265015.56元，并支付原告中安金控资产管理有限公司以265015.56元为基数，自2018年3月23日起按年利率24%的标准计算至付清日止的利息；二、被告刘宇对被告李建会的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中安金控资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2638元，由被告李建会、刘宇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  徐真二〇一八年十一月二十三日法官助理李玉男书记员周梦诗