广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1204民初1018号原告：广东高要农村商业银行股份有限公司南岸支行，住所地广东省肇庆市高要区南岸南兴一路**，统一社会信用代码914412837946789474。负责人：陈国锋。委托诉讼代理人：冯家辉，该支行办事员。被告：伍时炎，男，1955年7月14日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区，被告：蓝水娣，女，1958年5月8日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区，原告广东高要农村商业银行股份有限公司南岸支行（以下简称高要农商行南岸支行）与被告伍时炎、蓝水娣金融借款合同纠纷一案，本院2018年5月29日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告高要农商行南岸支行的委托诉讼代理人冯家辉、被告伍时炎到庭参加诉讼，被告蓝水娣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告高要农商行南岸支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告伍时炎、蓝水娣立即偿还结欠我行的借款本金2000000元及至2018年4月20日止的利息710851.19元，本息合计2710851.19元；2、被告蓝水娣对伍时炎的借款债务承担连带保证责任；3、原告高要农商行南岸支行对处置被告伍时炎用于贷款抵押担保的位于肇庆市人民××路××幢首层（房地产权证号：粤房地权证肇字第**）的房屋所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用及实现债权费用等由被告承担。事实和理由：被告伍时炎因购建材欠缺周转资金，于2014年9月3日在高要农商行南岸支行办理了一笔金额为人民币2000000元借款，到期日为2016年8月29日，并以权属人伍时炎位于肇庆市人民××路××幢首层（房地产权证号：粤房房地权证肇字第**）房屋，建筑面积102.05平方米作为该笔借款的抵押担保并办理了抵押登记手续。但被告伍时炎在贷款发放后，未能按借款合同约定归还该笔借款利息，经高要农商行南岸支行工作人员不断催收，仍拖欠不予偿还。截至2018年4月20日止，被告仍欠下借款本金2000000元，利息710851.19元，本息合计2710851.19元。为维护我行的合法权益，特提起诉讼。被告伍时炎答辩称：对2014年9月3日在高要农商行南岸支行贷款的事实以及以房地产权证号：粤房地房地权证肇字第**的作为抵押的事实无异议，但对原告起诉的利息计算，认为只能计算到2017年4月20日，因为在2017年5月份开始，抵押的房产租金已转由银行代收取，收取的租金应在每月的利息中予以扣减。被告蓝水娣没有答辩，也没有到庭质证原告高要农商行南岸支行所举的证据。原告围绕其诉讼请求向法庭提交如下证据：1.借款人身份证、户口簿、结婚证；2.借款人配偶身份证、户口簿；3.借款申请书；4.借款借据；5.借款合同；6.抵押合同；7.保证合同；8.房地产权证；9.房地他项权证；10.利息管理清单。对于双方当事人没有异议的证据，本院对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。对于利息计算，高要农商行南岸支行庭后提交情况说明，确认从2017年5月起，肇庆市人民××路××幢首层的租金，由高要农商行南岸支行代收，应在贷款利息中予以扣除。根据原、被告双方的举证、质证，综合本院调查的情况，本院认定事实如下：高要农商行南岸支行于2014年8月29日与伍时炎签订了《个人借款合同》，与伍时炎、蓝水娣签订《最高额抵押担保合同》，与蓝水娣签订《最高额保证合同》。《个人借款合同》约定，伍时炎（甲方）向高要农商行南岸支行（乙方）借款2000000元，用于购建材，借款期限为二年，即从2014年8月29日起至2016年8月29日，贷款利率为固定利率，年利率为9.471%。《个人借款合同》第二条对罚息利率约定为：“逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；……对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”结息的约定为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”。《最高额抵押担保合同》上，伍时炎、蓝水娣为抵押人，高要农商行南岸支行为抵押权人。该抵押合同约定，抵押人应伍时炎（债务人）的要求，……自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保。合同第一条约定：“抵押人自愿为债务人自2014年8月29日起至2019年8月29日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币200万元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保。”第二条抵押担保范围约定：“每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。”第三条抵押物约定：“抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。”抵押物清单所列的抵押财产名称为：1、肇庆市人民××路××幢首层房屋（面积102.05m2，权属人伍时炎）；签订该抵押合同后，抵押物清单所列的抵押财产办理了抵押物登记，高要农商行南岸支行领取了他项权证。《最高额保证合同》上，蓝水娣为保证人，高要农商行南岸支行为债权人。该保证合同约定，保证人应伍时炎（债务人）的要求，为确保债权人与债务人自2014年8月29日起至2019年8月29日止，在债权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币200万元提供不可撤销的连带责任保证担保。保证范围：“每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金损害赔偿金和债权人实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。”保证方式：“不可撤销的连带责任保证担保。”在保证方式条款中并约定“本合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。”签订合同后，高要农商行南岸支行向伍时炎发放了200万元借款，但借款到期后，伍时炎没有依约归还借款本息，高要农商行南岸支行遂诉至本院。至2018年4月20日，伍时炎尚欠高要农商行南岸支行借款200万元，利息710851.19元。另查明，原被告双方协商，自2017年5月起，肇庆市人民××路××幢首层的租金，由高要农商行南岸支行代收，所收租金在伍时炎的贷款利息中扣除。但《铺位租赁合同》补充合同只有一户承租人廖钢初签订，截至2018年5月25日，廖钢初存入了10000元租金到银行指定的账户。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。高要农商行南岸支行与伍时炎、蓝水娣的借贷关系合法有效，应受法律保护。伍时炎、蓝水娣没有按合同约定归还借款本息给高要农商行南岸支行显属违约，高要农商行南岸支行依照合同约定要求伍时炎归还借款本息的请求，理据充分，本院应予支持。庭审后，经核对，按照双方签订的《个人借款合同》利率计算的约定，原告于2018年5月25日代被告收取了承租人廖钢初租金10000元，应在利息中扣除，故伍时炎尚欠高要农商行南岸支行本金2000000元，利息700851.19元（截至2018年4月20日止）。伍时炎、蓝水娣用房屋为本案借款作抵押并办理了抵押登记，其抵押关系合法有效，应受法律保护。高要农商行南岸支行要求对处置抵押物所得价款享有优先受偿权的请求符合担保法的有关规定，应予支持。蓝水娣作为本案借款的保证人，其所提供的保证方式为连带责任保证，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，以及保证合同中约定了当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。对高要农商行南岸支行要求蓝水娣承担偿还本案借款本息连带责任的请求，符合合同约定，本院应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告伍时炎自本判决发生法律效力之日起十内还清借款本金2000000元及利息700851.19元（利息计至2018年4月20日，以后利息按照《个人借款合同》的约定计算至还清借款时止）给原告广东高要农村商业银行股份有限公司南岸支行。二、原告广东高要农村商业银行股份有限公司南岸支行在上述判决第一项借款本息范围内对处置被告伍时炎、蓝水娣用于抵押的房屋：肇庆市XX路XX幢首层房屋（面积102.05m2，权属人伍时炎）拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。三、被告蓝水娣对被告伍时炎拖欠原告广东高要农村商业银行股份有限公司南岸支行上述判决第一项借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费28487元，财产保全费5000元，合共33487元，由被告伍时炎、蓝水娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  吴 勇审 判 员  杜石峰人民陪审员  伍小燕二〇一八年十一月十六日书 记 员  黄柳青