成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0104民初8186号 原告：中国工商银行股份有限公司成都滨江支行，住所地成都市锦江区滨江西路**。 法定代表人：钟鹰，行长。 委托诉讼代理人：何念寒，北京盈科（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：史锡刚，北京盈科（成都）律师事务所律师。 被告：黄信钢，男，1985年5月13日出生，汉族，住四川省自贡市沿滩区。 被告：成都东恒誉商贸有限公司，，住所地成都市青羊区文家乡红碾村** 法定代表人：王锋，执行董事兼总经理。 被告：成都嘉银企业管理服务有限公司，，住所地成都市金牛区马家花园路**百通物业** 法定代表人：邱子太，执行董事兼总经理。 原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行（以下简称工行滨江支行）与被告黄信钢、成都东恒誉商贸有限公司（以下简称东恒誉公司）、成都嘉银企业管理服务有限公司（以下简称嘉银公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月19日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行滨江支行的委托诉讼代理人史锡刚到庭参加诉讼。被告黄信钢、东恒誉公司、嘉银公司经本院公告传票传唤，未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案进行缺席审理。现已审理终结。 原告工行滨江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄信钢立即偿还原告信用卡透支款本金（含手续费）25719.85元及透支利息、违约金(违约金截止2018年5月15日为11686.45元，透支利息截止2018年5月22日为9572.48元，违约金自2018年5月16日起、透支利息自2018年5月23日起，均按《牡丹信用卡领用合约》(个人卡)的约定计算至全部债务清偿完毕之日止）；2、判令被告东恒誉公司对被告黄信钢的第一项债务承担连带保证担保责任；3、判令被告嘉银公司对被告黄信钢的第一项债务承担连带保证担保责任；4、判令原告对本案抵押车辆（长安牌小型轿车，车牌号：川Ｃ×××××，发动机号：FC4S020206）享有处置后的优先受偿权；5、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年1月19日，黄信钢因购买汽车与原告签订了《营业部信用卡汽车分期付款业务申请书》并向原告申请办理了信用卡,通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式向恒誉公司支付。黄信钢申请分期付款金额为50000元，并约定了相应的还款方式、利率、期限等。双方当事人并办理了所购车辆抵押登记。东恒誉公司为黄信钢向原告申办的购车专项分期付款业务提供连带责任保证担保，担保范围为黄信钢办理此项业务所产生的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等。同时，若东恒誉公司不能正常履行相应的担保责任，原告有权要求嘉银公司无条件代东恒誉商贸公司承担履行相应的担保责任。原告按约向黄信钢申办的信用卡发放了透支贷款，并将透支资金划入东恒誉公司合同约定指定账户。但黄信钢未按合同约定还款，目前贷款已经逾期，东恒誉公司也未履行连带保证责任，同时，嘉银公司也未代东恒誉公司履行担保责任。 被告黄信钢、东恒誉公司、嘉银公司未进行答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2015年1月19日，黄信钢向工行滨江支行提交了《营业部信用卡汽车分期付款业务申请书》，申请5万元分期付款金额用于购买东恒誉公司销售的总价8.19万元汽车，首付额31900元，手续费率8.00%，手续费4000元，分期24期，每期还款2250元。东恒誉公司在申请书担保方一栏盖章，承诺承担上述连带担保责任。工行滨江支行进行了审批。 同日，黄信钢与工行滨江支行签订《抵押合同》，黄信钢将其购买的车牌号为川Ｃ×××××的汽车就分期付款事宜向工行滨江支行进行抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等，黄信钢在抵押物清单中签字。2015年3月10日，上述车辆进行抵押登记，抵押权人为工行滨江支行。 2015年1月21日，黄信钢向工行滨江支行申请办理汽车消费分期付款信用卡。黄信钢声明已阅读申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，无需支付透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，并对最低还款额还款中未清偿部分按照每日万分之五支付从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。 2012年1月6日，工行滨江支行（甲方）与东恒誉公司（乙方）、成都嘉银融资担保有限公司（丙方）签订《担保合同》，约定东恒誉公司为在工行滨江支行开办的工商银行信用卡购车专项分期付款业务提供担保，担保方式为连带责任保证担保，担保范围为购车人办理此项业务向原告所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，工行滨江支行均有权要求东恒誉公司先承担担保责任或要求其与物的担保人同时履行担保责任，东恒誉公司承诺不因此提出抗辩；若东恒誉公司不能正常履行相应的担保责任，原告有权要求成都嘉银融资担保有限公司无条件代东恒誉公司承担并履行相应的担保责任；购车人申请乙方提供本合同约定的担保时，东恒誉公司应认真实审核，并在收到申请之日起10个工作日内决定是否提供担保。东恒誉公司同意为购车人提供担保的，应向工行滨江支行出具《担保承诺函》，《担保承诺函》与本合同具有同等法律效力。合同有效期五年。2015年1月19日，东恒誉公司向工行滨江支行出具《担保承诺函》，对黄信钢的上述合同所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债务的费用等）承担连带责任保证担保，保证期间为购车人履行期届满之次日起两年。 2015年2月15日，黄信钢领取信用卡后通过POS机刷信用卡方式向东恒誉公司账户转款5万元，2017年1月15日为分期付款合同最后一期，黄信钢未按约完全履行还款义务。根据工行滨江支行提交的信用卡账单载明，截止2018年10月22日，被告黄信钢尚欠工行滨江支行借款本金包括手续费25719.85元、利息12190.52元，截止2018年10月15日违约金（滞纳金）14186.45元。 2016年9月28日，工行滨江支行向东恒誉公司发出履行保证责任通知书，要求其对分期借款人黄信钢等295人履行连带保证责任。2016年10月31日，工行滨江支行分别向东恒誉公司、嘉银公司发出履行保证责任通知书。 另查明，2015年12月28日，经成都市工商行政管理局依法核准，成都嘉银融资担保有限公司变更企业名称为嘉银公司。 以上事实，有原告提交的涉案当事人的身份信息材料、企业名称变更核准通知书、营业部信用卡汽车分期付款业务申请书、信用卡申请表、牡丹购车卡领卡签收清单、牡丹汽车分期卡用卡须知、牡丹信用卡领用合约及章程、POS单、担保承诺函、担保合同、扣款授权书、查询信用卡交易明细、车辆抵押登记信息、抵押合同、催收快递记录、催收单等及当事人的陈述在案佐证。 本院认为，被告黄信钢在原告工行滨江支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，被告东恒誉公司为借款提供连带保证责任担保，被告黄信钢向原告提交的《营业部信用卡汽车分期付款业务申请书》、被告东恒誉公司向原告提交的《担保承诺函》及原告与被告东恒誉公司、嘉银公司签订的《担保合同》，均系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。原告工行滨江支行按约提供透支借款。在履约过程中，被告黄信钢未按约定归还透支本息及相关费用，已构成违约，应当承担违约责任，原告工行滨江支行要求被告黄信钢偿还截止2018年10月22日所欠借款本金包括手续费25719.85元、利息12190.52元，符合法律及合同约定，本院予以支持。关于2018年10月23日至实际支付之日止的利息，以未偿还本金及手续费为基数，按约定的每日万分之五的利率标准计算；关于原告工行滨江支行请求的违约金（滞纳金），被告黄信钢逾期还款的违约行为，给原告工行滨江支行产生的损失主要为资金占用损失，《牡丹信用卡领用合约》约定的每日万分之五的利息足以弥补因被告黄信钢违约而产生的损失，且双方对违约金也未协商一致，故对原告工行滨江支行主张的违约金，本院不予支持。 原告工行滨江支行与被告东恒誉公司、嘉银公司签订的《担保合同》及被告东恒誉公司签署的《担保承诺函》系当事人真实意思表示，符合法律规定，真实有效。被告东恒誉公司为被告黄信钢向原告工行滨江支行的借款提供连带保证责任担保，应向原告工行滨江支行承担连带清偿责任。根据《担保合同》约定，若被告东恒誉公司不能正常履行相应的担保责任，原告工行滨江支行有权要求被告嘉银公司无条件代被告东恒誉公司承担并履行相应的担保责任，故被告嘉银公司应在被告东恒誉公司不能清偿部分承担担保责任。被告东恒誉公司、嘉银公司承担清偿责任后，有权向被告黄信钢追偿。 被告黄信钢将其购买的车牌号为川Ｃ×××××的汽车进行抵押并进行抵押登记，抵押权人为原告工行滨江支行，原告工行滨江支行对该车辆的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条规定，判决如下： 一、被告黄信钢于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行偿还截止2018年10月22日借款本金包括手续费25719.85元、利息12190.52元（关于2018年10月23日至付清之日止的利息，以25719.85元为基数，按每日万分之五的利率标准计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行对被告黄信钢所有的车牌号为川Ｃ×××××汽车的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 三、被告成都东恒誉商贸有限公司对被告黄信钢的上述债务向原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行承担连带清偿责任，被告成都东恒誉商贸有限公司承担清偿责任后，有权向被告黄信钢追偿； 四、被告成都嘉银企业管理服务有限公司对被告黄信钢的上述债务在被告成都东恒誉商贸有限公司不能清偿部分向原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行承担连带清偿责任，被告成都嘉银企业管理服务有限公司承担清偿责任后，有权向被告黄信钢追偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费974元，由原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行负担294元，被告黄信钢、成都东恒誉商贸有限公司、成都嘉银企业管理服务有限公司负担680元；公告费300元，由被告黄信钢、成都东恒誉商贸有限公司、成都嘉银企业管理服务有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 陈 波 人民陪审员 陈 德 人民陪审员 徐立琼 二〇一八年十一月二十九日 书 记 员 冯冰玲