云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0103民初4718号原告：曲靖市商业银行股份有限公司昆明北京路金江支行，住所昆明市盘龙区北京路延长线金江小区**地块****。负责人：王雅晨，系该支行行长。委托诉讼代理人：段国珏，男，土族，1989年7月19日生，系该行信贷部主管，特别授权代理。委托诉讼代理人：夏波，男，汉族，1992年12月14日生，系该行职员，特别授权代理。被告：董梅，女，蒙古族，1968年3月2日生。被告：庞正挺，男，汉族，1968年10月3日生。被告：侯建松，男，汉族，1975年6月27日生。原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明北京路金江支行诉被告董梅、庞正挺、侯建松金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年10月12日公开开庭进行了审理，原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明北京路金江支行的委托诉讼代理人段国珏、夏波，被告董梅、庞正挺到庭参加了诉讼，被告侯建松经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。庭审后，原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明北京路金江支行于2018年10月22日向本院提出鉴定申请，申请对《共同还款声明书》上侯建松的签名做笔迹鉴定。本院依法委托了云南春城司法鉴定中心对以上事项进行鉴定。2018年11月13日，云南春城司法鉴定中心因无法通知侯建松本人或无法获取其签名的笔迹样本，终止了此次鉴定工作。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告董梅向原告偿还借款本金122649.84元；2、判令被告董梅向原告支付至2017年8月24日止的借款利息3124.7元（按年利率17.4%的标准计算）；3、判令被告董梅向原告支付至2018年4月23日止的逾期罚息30951.15元，并支付自2018年4月23日起至借款还清之日止的逾期罚息（按26.1%的年利率标准计算），其中逾期贷款的罚息=逾期总额罚息+复利;4、判令被告庞正挺、侯建松就前述第1、2、3项诉讼请求向原告承担连带支付责任;5、判令三被告连带承担本案的全部诉讼费(以上金额暂为156725.69元）。事实和理由：2016年8月25日，原告与被告董梅签订了《借款合同》，合同期限自2016年8月25日起至2017年8月24日止，约定被告董梅向原告借款40万元。另外，合同还对贷款用途、贷款期限、还款方式、违约责任等进行了明确约定。同日，被告庞正挺与原告签订了《保证合同》，约定由被告庞正挺对被告董梅的借款进行连带责任担保，并明确约定了保证范围、违约责任等内容。前述合同签订后，原告依约向被告董梅发放了贷款40万元。自2018年3月27日后，被告董梅再也未向原告偿还任何借款本息，至今尚欠原告借款本金122649.84元及相应利息等，而且被告庞正挺也拒不向原告承担保证责任。被告董梅、被告庞正挺已构成违约，根据《借款合同》的约定，原告有权要求被告立即清偿借款本息，故被告董梅除了向原告偿还借款本金外，还应当向原告支付利息、罚息、实现本案债权的诉讼费等款项。而根据《保证合同》的约定，被告庞正挺应当对被告董梅的违约行为向原告承担连带责任。并且根据《共同还款声明》的约定，被告侯建松应当对被告董梅的违约行为向原告承担连带责任。综上，原告有以上诉请。被告董梅辩称：1、我确实在2018年3月27日以后就没有正常向原告还款，但是没有还款是有原因的，因为我收到原告发来的短信，提醒我只用还款两千多元，所以我当时只还了两三千元。后来我了解了一下，可以不按短信提醒来还款，而是可以新开一张卡或微信来还款，所以2018年3月以后我就没有还款。2、2018年5月12日，我主动找到原告，申请抵押物品给银行来还款，后来原告答复我不行。3、对于原告出具的截止至2018年10月9日的欠款金额，本金和利息部分我无异议，表内罚息和表外罚息部分有异议。被告庞正挺辩称：我认可原告主张的欠款金额。被告侯建松未到庭进行答辩，也未向本院提交书面答辩意见。经审理，本院确认如下案件事实：2016年8月25日，原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明北京路金江支行（贷款人）与被告董梅（借款人）签订《借款合同》，约定“被告董梅向原告借款400000元，贷款期限为12个月，以放款日（贷款拨付至借款人账户之日）为起算日，贷款利率为年利率17.4%，贷款期限内按照固定利率执行；日利率换算公式为：日利率=年利率÷360。借款人采用按月等额本息分期还款方式（每月归还本息36593.09元）进行还款。如借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按本合同约定贷款利率加收50%计收罚息，并对应付但未付的利息计收复利。”同日，原告与被告庞正挺签订《保证合同》，约定“被告庞正挺为被告董梅的上述借款提供连带责任担保。保证范围为主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。”2016年8月25日，原告向被告董梅发放贷款400000元，贷款到期日为2017年8月24日。贷款发放后，被告董梅未按照约定向原告归还贷款本息。截止至2018年10月9日被告董梅尚欠原告借款本金122649.84元、利息3124.7元、罚息46330.76元、复利4819.97元，合计176925.27元。以上事实，有原告提交的《借款合同》、《保证合同》、借据、储蓄明细清单、还款计划表、欠款总表等证据在卷佐证。本院认为：关于原告主张被告董梅向其归还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，截止至2018年10月9日，被告董梅尚欠原告借款本金122649.84元、利息3124.7元、罚息46330.76元、复利4819.97元，合计176925.27元。现借款期限已经届满，被告董梅应当向原告归还以上款项。关于2018年10月10日起至借款清偿之日止的罚息和复利，因原告自愿调整到按照年利率24%进行计算，本院认为并未超过《借款合同》约定的罚息和复利年利率17.4%×1.5=26.1%，本院予以支持，即被告董梅应当向原告支付自2018年10月10日起至借款清偿之日止按照年利率24%计算的罚息和复利（罚息以本金122649.84元为基数、复利以利息3124.7元为基数）。至于被告董梅辩称自己收到每月只需还款2000余元的短信提醒，因原告表示2000余元只是对被告董梅欠还利息的提醒，故本院认为被告董梅的该项抗辩意见不成立。关于原告主张被告庞正挺对以上债务承担连带还款责任。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告庞正挺在《保证合同》中承诺为被告董梅的上述借款提供连带责任担保，保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。依据以上约定，被告庞正挺应当对以上债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向被告董梅追偿。关于原告主张被告侯建松对以上债务承担连带还款责任。本案中，原告提交《共同还款声明书》欲证明被告侯建松应当对以上债务承担连带还款责任。庭审后，本院询问被告董梅，被告董梅表示《共同还款声明书》上被告侯建松的签字不是其本人所签。同时，原告也表示《共同还款声明书》上侯建松的签字应该不是当面签订的。且原告于2018年10月22日向本院提出鉴定申请，申请对《共同还款声明书》上侯建松的签名做笔迹鉴定。本院依法委托了云南春城司法鉴定中心对以上事项进行鉴定。2018年11月13日，云南春城司法鉴定中心因无法通知侯建松本人或无法获取其签名的笔迹样本，终止了此次鉴定工作。本院认为，因为原告提交的证据《共同还款声明书》有重大瑕疵，本院对其真实性存疑，故不支持被告侯建松对以上债务承担连带清偿责任。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告董梅于本判决生效之日起十日内向原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明北京路金江支行归还截止至2018年10月9日的借款本金122649.84元、利息3124.7元、罚息46330.76元、复利4819.97元，合计176925.27元；二、被告董梅于本判决生效之日起十日内向原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明北京路金江支行支付自2018年10月10日起至借款清偿之日止按照年利率24%计算的罚息和复利（罚息以122649.84元为基数、复利以3124.7元为基数）；三、被告庞正挺对上述债务承担连带清偿责任，承担连带清偿责任后有权向被告董梅追偿；四、驳回原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明北京路金江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3435元，由被告董梅、庞正挺共同负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  起瑞遥人民陪审员  马 玲人民陪审员  普兴明二〇一八年十一月十六日书 记 员  张爱娃