广东省四会市人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1284民初3062号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行。住所地：肇庆市建设二路**。统一社会信用代码：914412008952799530。负责人：梅元比，该分行行长。委托诉讼代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托诉讼代理人：李丽珊，广东安达信律师事务所律师。被告：谭丽明，女，1980年1月22日出生，汉族，住广州市荔湾区。被告：利海腾，男，1972年1月19日出生，汉族，住广州市海珠区。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行（下简称建行肇庆分行）与被告谭丽明、利海腾金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梁星志到庭参加诉讼，被告谭丽明、利海腾经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告建行肇庆分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告下属中国建设银行股份有限公司肇庆大旺支行与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告立即归还原告借款本金余额753623.2元（含拖欠本金11594.2元），拖欠利息10722.51元，利息复利104.79元，本金罚息115.43元，本息合计为人民币764565.93元（利息暂计至2018年7月3日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息还清之日止）（庭审时原告说明：至2018年11月20日止，被告拖欠的逾期本金为23188.4元，逾期利息21807.4元，逾期本金罚息483.47元，逾期利息复利458.98元）；3.判令被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费42000元；4.判令原告对被告提供的借款抵押物（四××市××街道××大道××（××区）17栋06号房）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判令俩被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年10月10日，原告下属中国建设银行股份有限公司肇庆大旺支行与俩被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款80万元，用于其购买位于四××市××街道××大道××（××区）17栋06号的房屋，借款期限从2016年11月2日起至2039年11月2日，共23年；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调8%，年利率为4.508%，同时，俩被告同意以上述房屋作为抵押物，担保借款合同的履行。2016年11月2日，建行大旺支行向被告发放了约定的贷款。2016年11月4日，该抵押物办理了不动产登记证明，不动产登记证号：粤（2016）四会市不动产证明第0005593号；不动产权证书号：粤（2016）四会市不动产权第0005198号。由于原告是建行大旺支行的上级单位，涉案的《个人住房（商业用房）借款合同》及相关抵押担保手续为原告授权建行大旺支行办理。因层级管理原因，建行大旺支行不持有公章，建行大旺支行在本案相关诉讼权利由原告行使。俩被告未依约按期履行还本付息，原告催收无果。被告的行为已构成违约，原告有权要求解除合同，追回全部贷款本息，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生的律师费42000元，根据合同约定，该笔费用应由俩被告承担。经本院依法送达原告建行肇庆分行的起诉状副本，被告谭丽明、利海腾未在规定期限提出答辩，也未到庭参加诉讼，对原告的诉讼主张提出异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告建行肇庆分行提交了如下证据：1、原告《营业执照》、《金融许可证》，证明原告的诉讼主体资格；2、被告谭丽明、利海腾的身份证、户口本、结婚证，证明被告的诉讼主体资格；3、《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告向原告借款和提供抵押物的事实；4、《个人贷款支付凭证》，证明原告已依约提供贷款的事实；5、《不动产登记证明》，证明涉案房屋办理了不动产登记的事实；6、客户拖欠情况表及对账单，证明被告尚欠原告借款本息的情况；7、委托代理合同及发票，证明原告为实现债权而产生律师费的事实；补充证据如下：1、《关于借款人拖欠借款本息数额的说明》，证明被告拖欠本息数额的情况；2、截止至2018年11月20日被告拖欠借款本息明细表及对账单，证明截止至开庭前被告拖欠本息数额的情况；3、律师费发票及转账凭证，证明原告为实现债权支付律师费的事实；4、关于律师代理费用收费标准的说明，证明律师费的收费依据。上述证据经公开开庭质证，被告未提出异议，也未提供足以反驳的证据，证据真实、合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告谭丽明、利海腾没有提交证据。经审理查明：2016年10月10日，原告下属中国建设银行股份有限公司肇庆大旺支行与俩被告（夫妻关系）签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款80万元，用于其购买位于四××市××街道××大道××（××区）17栋06号的房屋，借款期限从2016年11月2日起至2039年11月2日，共23年；还款方式为等额还本（每月还本金2898.55元），贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调8%，年利率为4.508%，同时，俩被告同意以上述房屋作为抵押物，担保借款合同的履行；抵押担保范围包括合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期、要求被告立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于被告未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）均由被告承担等内容。2016年11月2日，建行大旺支行向被告发放了贷款80万元。2016年11月4日，建行大旺与被告办理了四××市××街道××大道××（××区）17栋06号房屋的不动产抵押权登记[不动产登记证明号：粤（2016）四会市不动产证明第0005593号；不动产权证书号：粤（2016）四会市不动产权第0005198号]。借款后，俩被告多次不能按期偿还借款本息，并自2018年6月起，没有再向原告方偿还借款本息，经原告多次催促无果。计至2018年11月20日止，被告已拖欠逾期本金23188.4元、逾期利息21807.4元、逾期本金罚息483.47元、逾期利息复利458.98元未归还，拖欠本金余额为753623.2元。2018年9月6日，原告为提起本案诉讼，与广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告委托广东安达信律师事务所的律师作为其与本案被告金融借款合同纠纷一案的代理人，律师代理费为42000元（已开具发票）。2018年10月11日，原告就本案向本院提起诉讼，原告委托的诉讼代理人亦出庭履行了代理义务。另外，本院根据原告的申请，依法作出（2018）粤1284执保199号执行裁定，查封了被告谭丽明名下的位于四××市××街道××大道××（××区）17栋06号房屋（轮候查封）。本院认为，被告谭丽明、利海腾因购买房屋缺乏资金向原告贷款，原告下属银行建行大旺支行根据原告授权与俩被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定向被告提供借款80万元，合同内容合法，意思表示真实，自签订后双方成立金融借款合同关系，对双方具有约束力。合同签订后，建行大旺支行按约定向被告提供了借款，被告应按约定时间履行归还借款本息的义务。建行大旺支行是原告的下属机构，其根据原告的授权办理贷款业务，建行大旺支行的合同权利由原告享有和承担。原告现起诉主张两被告自2018年6月起没有再按约定的时间、金额偿还借款本息，至今已拖欠多期贷款，经多次催促无效，被告的行为已构成违约，俩被告未依法提出答辩及提供已还款的证据，视为对原告主张事实无异议，且原告已对其主张事实提供相关证据，本院依法对原告主张事实予以确认。被告谭丽明、利海腾没有正当理由未按合同约定还款，至原告起诉之日止已连续拖欠多期款项没有偿还，经催告后在合理期限内仍未履行还款义务，其行为构成根本性违约。依照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款第（一）项及第十七条第一款的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告的借贷关系，要求被告支付违约金、追偿借款本息及由此产生的费用，赔偿相应损失，行使担保权利，因此，原告要求解除与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合法律规定和合同约定，理据充分，且被告亦未提出异议，本院对原告的上述诉求予以支持；合同解除后，俩被告应向原告清偿全部借款本金余额753623.2元及利息、利息复利及罚息。根据合同约定，因被告违约，原告为实现债权而实际发生的律师费等费用应由借款人承担，且原告提供了代理合同、律师费发票等证据支持其主张，原告要求被告支付律师费42000元，理据充分，本院予以支持。俩被告提供自己位于四××市××街道××大道××（××区）17栋06号房屋作为本案借款抵押并办理了抵押权登记手续，原告方为该房屋的抵押权利人，依法可行使抵押优先受偿权利。原告请求对上述抵押房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，依法有据，理由成立，本院予以支持。俩被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，应承担不利后果，本院依法缺席判决。综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条第二款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告谭丽明、利海腾于2016年10月10日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440708401-2012-20161553865）；二、被告谭丽明、利海腾应于本判决生效之日起十五日内，清偿借款本金753623.2元及利息、利息复利、本金罚息[计至2018年11月20日利息为21807.4元、逾期本金罚息483.47元，逾期利息复利458.98元，之后按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计至借款本息还清之日止]给原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行；三、被告谭丽明、利海腾承担本案原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支出的律师费42000元。该款于偿还借款时一并返还原告；四、原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行对被告谭丽明、利海腾提供作借款抵押的四会市东城街道上元大道3号四季金谷（南区）17栋06号房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5933元（减半收取）、财产保全费4553元，合计10486元（原告已预交），由被告谭丽明、利海腾负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  何海波二〇一八年十一月二十一日书记员  梁始延