重庆市南岸区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0108民初14171号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道**，统一社会信用代码91500108903162406F。 负责人：刘英丽，该支行行长。 委托诉讼代理人：李宇俊，重庆金牧锦扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨博，重庆金牧锦扬律师事务所律师。 被告：余友菊，女，汉族，1986年10月30日出生，住重庆市九龙坡区。 原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称工行南岸支行）与被告余友菊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告工行南岸支行的委托诉讼代理人李宇俊到庭参加诉讼，被告余友菊经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 工行南岸支行诉称：工行南岸支行基于与余友菊签订的《个人购房借款/担保合同》，向余友菊发放贷款，余友菊提供房屋作为抵押，因余友菊累计六次未按时足额还款，工行南岸支行催促未果，起诉来院，请求判令：1、解除原被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、依法判令被告立即向原告偿还借款本金467667.48元；并支付截止至2018年4月21日的借款利息17674.33元，共计485341.81元；3、判令被告立即向原告支付自2018年4月22日起至贷款本息付清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金467667.48元为基数，按《个人购房借款/担保合同》约定的借款利率上浮30%计算；复利以不能按时支付的利息为基数，按《个人购房借款/担保合同》约定的借款利率上浮30%计算）；4、判令被告立即向原告支付因实现债权而实际产生的律师费21840元；5、判令原告对被告名下位于重庆市九龙坡区科园三街116-9-2号房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；6、本案诉讼费等由被告承担。 审理中，原告自愿撤回前述第1项诉讼请求。 余友菊未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 工行南岸支行为证明其诉讼请求举示如下证据： 1、《个人购房借款/担保合同》，工行南岸支行与余友菊于2016年1月7日签订，拟证明余友菊因购房向工行南岸支行借款490000元；借款期限240个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%；未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工行南岸支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在合同执行利率基础上上浮30%；余友菊以其名下位于重庆市九龙坡区科园三街116-9-2号房屋为前述借款提供抵押担保；抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用； 2、《不动产登记证明》，拟证明双方就被告所有的重庆市九龙坡区科园三街116-9-2号房屋办理了抵押登记手续； 3、《借款凭证》，拟证明工行南岸支行于2016年1月20日向余友菊发放贷款本金490000元； 4、《借据历史处理明细本地查询清单》，拟证明截至2018年4月21日被告尚欠原告借款本金467667.48元，利息17674.33元，共计485341.81元； 5、《委托代理合同》，工行南岸支行与重庆金牧锦扬律师事务所于2018年5月8日签订；拟证明工行南岸支行因余友菊违约提起诉讼，并为此委托重庆金牧锦扬律师事务所代为进行诉讼，工行南岸支行与该所约定律师服务费按实际收回标的额的4.5%计付； 余友菊未到庭质证，亦未提交书面质证意见。 余友菊未举证。 本院经审理查明，2016年1月7日，工行南岸支行与余友菊签订一份《个人购房借款/担保合同》，约定：余友菊向工行南岸支行借款490000元，用于购房；借款期限为240个月，自实际放款日起算；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%计算；余友菊连续三个月或累计六次未足额偿还借款本息，则工行南岸支行有权宣布借款本息立即到期并要求余友菊清偿全部借款本息及其他费用；未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工行南岸支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在执行借款利率基础上上浮30%；工行南岸支行为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等，由余友菊承担； 该笔贷款的担保方式为抵押，余友菊将其所有的位于重庆市九龙坡区科园三街116-9-2号房屋作为抵押物提供给了工行南岸支行；抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用。此后双方就上述房产办理了抵押登记。2016年1月20日，工行南岸支行按约向余友菊指定的账户支付款项490000元，履行了交付借款本金的义务，但余友菊已超过六期逾期未还款。截止2018年4月21日，余友菊尚欠工行南岸支行借款本金467667.48元，利息17674.33元，共计485341.81元。工行南岸支行多次催收未果后，故成诉。 工行南岸支行与案外人重庆金牧锦扬律师事务所于2018年5月8日签订一份《委托代理合同》，约定重庆金牧锦扬律师事务所接受工行南岸支行的委托，代为进行对余友菊的诉讼代理服务工作。工行南岸支行为此应按实际收回标的额的4.5%向重庆金牧锦扬律师事务所支付律师费21840元,而原告未举示该款支付凭证。 以上事实，有当事人当庭陈述及举证在卷为凭，足以认定。 本院认为，工行南岸支行与余友菊之间签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方均应按约定履行各自的合同义务。工行南岸支行按约履行了出借义务后，余友菊亦应按约履行还本付息的义务。但余友菊未按照合同约定履行付款义务，故工行南岸支行有权宣布贷款提前到期，并由此主张利息、罚息、复利的请求符合双方合同约定，本院依法予以支持。因余友菊以其所有的位于重庆市九龙坡区科园三街116-9-2号房屋为其债务提供抵押担保并办理了抵押登记，故工行南岸支行有权对该抵押财产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。因余友菊怠于履行还款义务，按照双方约定实现债权的费用应由余友菊承担，但在本案审理中，原告未举示充分的证据证明该款实际发生，故对原告主张支付律师费的请求，本院依法不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告余友菊于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行归还借款本金467667.48元及截止2018年4月21日的利息17674.33元，共计485341.81元和自2018年4月22日起的罚息和复利（罚息以467667.48元为基数，按《个人购房借款/担保合同》约定的借款利率上浮30%计算至付清之日止；复利以应还未还的利息为基数，按罚息利率即按《个人购房借款/担保合同》约定的借款利率上浮30%计算至付清之日止，利随本清）； 二、原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行对登记在余友菊名下的位于重庆市九龙坡区科园三街116-9-2号房屋享有抵押权，有权就该抵押物拍卖、变卖或者折价所得价款的价款在本判决所确认的被告的给付义务范围内优先受偿。 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行的其它诉讼请求。 如果被告余友菊未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费8872元，由被告余友菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长 王 敏 人民陪审员 覃 卫 人民陪审员 龚云洪 二〇一八年十一月十六日 书 记 员 马永芹