云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0103民初4255号原告：王加礼，男，汉族，1973年4月8日生，住云南省昆明市盘龙区。委托代理人：李婵娟，云南大韬律师事务所律师，特别授权代理。被告：中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行。住所地：昆明市北京路**。法定代表人：陶莉,该支行行长。委托代理人：吕思均，该公司员工，特别授权代理。委托代理人：孟文磊，云南勤业律师事务所律师，一般授权代理。第三人：云南路建集团宏博路桥工程有限公司（云南公路汽车运输经贸公司）。住所地：昆明市穿金路**/div>法定代表人：马礼贤。委托代理人:徐兴江，该公司员工，一般授权代理。原告王加礼与被告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行、第三人云南路建集团宏博路桥工程有限公司姓名权纠纷一案,本院于2018年4月25日立案后，依法组成合议庭，于2018年6月26日及2018年11月14日两次公开开庭进行了审理。原告王加礼的委托代理人李婵娟，被告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的委托代理人吕思均、孟文磊，第三人云南路建集团宏博路桥工程有限公司的委托代理人徐兴江到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告停止侵害，消除被告银行系统中关于原告2001年2月20日在被告处贷款的相关信息；二、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：原告系第三人的职工。第三人原为云南公路汽车运输经贸公司，2003年国企改制，第三人整体改制为云南路建集团宏博路桥工程有限公司。后第三人因公司经营不善、债务纠纷等原因于2010年停业，公司股东不知所踪。为解决公司遗留问题，在昆明市交通局的协调下成立宏博公司职工改制遗留问题处置工作小组，处理公司劳动人事关系等遗留问题。2017年初，原告接到遗留问题处置工作小组的通知，要求公司员工统一到中国人民银行查询个人征信报告或到中国工商银行查询是否存在不知情的贷款。经过查询，原告才得知自己名下在被告处有一笔2001年2月20日办理的个人住房贷款，贷款金额为70000元，尚欠本金余额为17283元，并存在严重逾期情况，第三人云南公路汽车运输经贸公司为该笔贷款的保证人。2017年下半年，被告到第三人公司张贴《云南公路汽车运输经贸公司批量贷款明细》，原告的名字赫然其上。原告从未在被告处办理过住房贷款，对该笔贷款的发放、归还等情况也毫不知情，却在被告的银行系统中存在贷款严重逾期的记录。原告通过遗留问题处置工作小组与被告进行了多次沟通，希望被告消除贷款信息及不良信用记录，但一直协商无果。被告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行辩称：被告是按照业务规则为原告办理了购房借款并依法发放了贷款，被告已经完全履行了贷款义务，不存在过错。即使在被告的系统当中有关于被告贷款的记录以及逾期的记录，也是由于原告未按照合同的约定进行还款导致,被告对此没有过错。第三人云南路建集团宏博路桥工程有限公司辩称：云南路建集团宏博路桥工程有限公司前身是国有企业云南公路汽车运输经贸公司，2004年经过深化产权制度改革，变为云南路建集团宏博路桥工程有限公司，后面法定代表人经过一系列的变更。2009年法定代表人和股东双双失联，公司出现无人管理和经营，公司职工的社保断保、退休人员没人管理的现象，300左右的职工到处信访，2009年底到2010年初，是信访比较厉害的一段时间。后面昆明市政府为处理该公司遗留问题成立了处置小组，也一直寻找法定代表人和股东。2011年听说有个职工到法院起诉宏博公司利用职工名义到工行贷款的事件，处置小组让职工去查阅，才发觉宏博公司用这么多职工的名义在工行贷款。处置小组也很被动，处置小组目前能找到给法院的资料只有贷款合同,公司法定代表人跑了之后管理比较混乱，有些资料可能不太健全。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、对于原告提交的《企业信用信息公示报告》、《内资企业登记基本情况表》、《关于调整充实宏博公司职工改制遗留问题处置工作小组的通知》、《自营历史明细列表》、《云南公路汽车运输经贸公司批量贷款明细》，被告对于证据的三性予以认可，但不认可证明内容，认为不能证明是有人冒用原告的名义进行的贷款。第三人对该证据真实性认可。本院认为，原告提交的证据证实了在被告处有贷款的事实，本院予以确认，是否能证实有人冒用原告的名义进行的贷款，要结合其他证据予以确认。2、对于原告提交的购房发票，被告认为与本案无关联性。第三人对真实性认可。本院认为，原告提交的证据可以证实交款购买房屋的事实，本案贷款的用途就是购房，因此原告提交的该组证据与本案具有直接的关联性，本院予以采纳。3、对于被告和第三人提交的证据除了身份信息，原告对其他证据的真实性均不认可，认为没有签署过合同，所有需要签字的地方，均不是本人的签名，贷款合同的住房号与原告实际住房号不一致，原告从未在被告处开立过还贷账户，也未归还过贷款。依据被告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的申请，本院依法对《个人购房借款合同》中“借款人签字”处“王加礼”的签名是否是原告王加礼所签进行笔迹鉴定。2018年10月15日，云南鼎丰司法鉴定中心作出云鼎鉴文字（2018）第1237号《文件检验鉴定意见书》，鉴定意见为：根据对目前材料的检验，编号为“A[工银房]字[云南省分]行[北京路]支行[2001]年[413]号”的《个人购房借款合同》上“王加礼”的签名字迹不是王加礼所写。原、被告对鉴定意见无异议。本院认为，被告提交的证据可以证实以原告的身份信息作为贷款人，在被告处有一笔用途为购房的贷款，该笔贷款的合同及相关材料上，需要原告签署的地方均不是原告所签字，原告认为自己未开立过还贷账户且未归还过贷款，被告的证据只能证实以原告的名义存在贷款，但不能证实是原告签署的合同和相关材料，即不能证实贷款是原告的真实意思表示，因此，被告提交的证据可以证实发放了贷款，但不能证实是与原告之间建立的合同关系并且原告实际履行了合同。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2001年2月8日,被告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行发放了一笔以原告名义为借款人的住房贷款，借款人信息为原告王加礼，借款合同及相关贷款资料中借款人处均是签署了“王加礼”的名字，贷款金额为70000元，期限为2001年2月8日至2011年2月7日，贷款利率月息千分之4.65，用于购买坐落于昆明市穿金路735号16幢3单元102室。还款方式为按月归还贷款本息共120期,贷款划入售房者在被告处开立的账户。同时，第三人云南路建集团宏博路桥工程有限公司（云南公路汽车运输经贸公司）在贷款合同中约定为上述借款承担连带保证责任，保证期间为两年。2000年12月26日,原告向第三人缴纳23800元的购房款，用于购买昆明市穿金路735号20幢1单元102号房屋。原被告双方争议的问题是：一、原被告间是否存在借款合同关系。二、被告是否侵犯了原告的姓名权。针对第一个争议，原告认为未签署履行过合同，原被告间不存在借款合同关系；被告认为原被告间合同关系成立生效，被告发放了贷款。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十一条第（一）项，主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任。被告主张原被告间存在合同关系，对合同关系成立的基本事实承担举证责任。合同的成立以双方意思表示达成一致为成立要件，经过庭审质证认证，被告提交的以原告名义贷款的相关资料中借款人处均不是原告所签字，被告未举证证实原告委托过他人代为签署合同，无法证实签署合同是原告的真实意思表示，也不能证实原告收到过贷款并履行过还款义务。并且，原告提交的证据证实原告在2000年12月26日缴纳了全额的购房款，贷款的发放时间是2000年8月21日，直接划入售房者的账户，缴款和贷款相互矛盾，不符合常理。综上，原被告之间不存在借款合同关系。针对第二个争议，原告认为从未在被告处办理过住房贷款，对贷款的发放、归还等毫不知情，却莫名在被告银行系统中有贷款信息，给原告造成了一定影响；被告认为依法为原告办理贷款，原告多次逾期，被告不是侵权人，不应承担责任。本院认为，姓名权是保护自然人在社会关系中法律身份标识利益的具体人格权，是个人主体身份的识别符号，其不仅包含了姓名本身，也包含了由姓名衍生的民事权益。根据《中华人民共和国民法通则》第九十九条,公民享有姓名权、有权决定、使用和依照规定改变自己的姓名，禁止他人干涉、盗用、假冒。《中华人民共和国侵权责任法》第六条,行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。本案中，原告主张被告侵害其姓名权，应举证证明被告的侵权行为，且主观存在过错。本案中，根据对本案证据的质证认证，原告提交的证据可以证实原告的姓名信息被使用于贷款。被告及第三人提供的合同和相关贷款资料不能证实是原告本人贷款的真实意思表示，即原告未使用自己姓名及相关信息，但该信息被使用产生贷款，并因为逾期，原告的信用信息被错误记录。被告是商业银行，而商业银行作为中国人民银行个人信用数据库的数据提供者，有义务保证其提供的信息准确、完整。信息的准确、完整来源于在信息采集使用时的审慎审核。被告在签订合同时对于原告的身份及信息应进行认真审核，保证原告的信息是基于原告本人的真实意思表示所使用，但被告未尽到审慎审核的义务。被告未尽到上述审核义务，导致原告个人信用信息被错误记录，侵犯了原告与姓名相关的信用利益，存在侵权行为并造成了损害后果，且被告未尽到审核义务其主观上存在过错。因此，被告侵害了原告的姓名权，应承担相应的侵权责任。综上，被告未尽到审核义务，侵害原告的姓名权，应立即停止侵害，消除以原告信息产生的本案所涉的贷款信息。原告的该项诉请，合法有据，本院予以支持。据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法通则》第九十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十一条第（一）项、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行立即停止侵害，于本判决生效之日起十五日内消除以原告王加礼的姓名信息产生的本案所涉的贷款信息。案件受理费500元及鉴定费1000元由被告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为两年。审判长  孙敏审判员  陈娜审判员  保静二〇一八年十一月二十日书记员  岳蝶赵娴珺