北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0105民初28353号原告吕晓红，女，1968年12月22日出生，汉族，黑龙江省五大连池市邮政银行员工，住北京市朝阳区。委托代理人于丽，北京昊庭律师事务所律师。被告刁金山，男，1987年12月12日出生，汉族，户籍地天津市蓟县桑梓镇赵汉林村**。被告佟会青，男，1965年4月16日出生，汉族，户籍地天津市蓟县桑梓镇邱各庄村**。被告吕晓玉，女，1969年7月11日出生，汉族，户籍地河北省三河市燕郊开发区。原告吕晓红（以下称原告）与被告刁金山、佟会青、吕晓玉（以下分别称姓名，并称为三被告）民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告及其委托代理人于丽到庭参加了诉讼，三被告经本院合法传唤无正当理由未出庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：2016年12月30日，刁金山向原告提出借用原告信用卡（信用卡额度为50万元），佟会青、吕晓玉为刁金山提供保证担保。同日，原告与三被告签订《借用合同》，约定原告向刁金山出借信用卡，借用期限3个月，刁金山需在3月22日前还卡并保证信用卡有50万元可用额度且没有任何欠款。借用期限届满后，在原告催讨下刁金山归还原告信用卡，但信用卡出现异常被银行停用，有25万元欠款未还清。故原告诉至法院要求判令：1、刁金山偿还借款本金25万元；2、刁金山支付约定利息，以25万元为基数，按照年利率24%，从2017年3月22日计算至实际偿还之日止；3、刁金山向原告支付违约金10万元；4、佟会青、吕晓玉对上述款项承担连带责任。三被告未到庭亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明：2016年12月30日，原告（出借人）、刁金山（借用人）、吕晓玉（担保人）、佟会青（担保人）签订《借用合同》，约定原告把自己名下信用额度为50万元的银行卡（现有额度为41万元）借给刁金山使用，使用期限为3个月。原告、刁金山达成协议由刁金山为原告还清50万额度中所欠的9万元人民币后，方可全额使用。刁金山必须在每月的22日前还清当月所使用的额度，如有逾期给原告造成不良记录，刁金山则赔偿原告全部卡的额度50万元整。手写备注：还款时保证卡里有50万元，还卡日期为3月22日。经询，原告称双方约定每月借款利息3万元，2016年12月27日将XXXXXXXXXXX9214信用卡交付刁金山时卡中欠款9万元，该款项由刁金山偿还算作三个月的借款利息；刁金山使用该卡至2017年3月31日，当时卡中欠款299663.01元；后原告于2017年4月25日偿还信用卡欠款299718.01元，刁金山于2017年5月12日向上述信用卡转款5万元，故刁金山尚欠原告借款本金25万元。为此，原告提交信用卡交易明细予以证明。该明细表显示，2016年12月27日上述信用卡欠款为71659.67元，2016年12月28日该卡入账共计72000元，原告称该款项即为刁金山支付的利息；另该信用卡还有卡号为×××的副卡，原告称该卡由其支配使用。经核算2016年12月28日至2017年3月31日期间XXXXXXXXXXX9214信用卡支出共计2026191元，收入共计1772000元；×××副卡支出共计23906.14元，收入共计50093.8元。本院于2018年3月27日在《人民法院报》上公告向三被告送达了起诉状副本、开庭传票及证据，但在规定的期限内三被告未到庭应诉。以上事实，有当事人陈述及《借用合同》、信用卡交易明细等在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。合法的民间借贷关系受法律保护，借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。借贷双方既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，根据《借用合同》、信用卡交易明细等证据，结合原告陈述的借款过程，可以认定原告与刁金山之间存在信用卡出借与借用关系。该信用卡出借与借用关系类似于借款合同的债权债务关系，原告以出借信用卡的方式履行出借款项义务。现刁金山未举证证明已经履行了还款义务，应承担举证不能的不利后果。关于借款本金数额，经本院核算2016年12月28日至2017年3月31日期间刁金山使用XXXXXXXXXXX9214信用卡产生的欠费金额为254191元，该款项应认定为借款本金。现原告认可刁金山于2017年5月12日偿还借款本金5万元，故刁金山还应偿还借款本金204191元。关于借款利息，《借用合同》中未明确约定借期内利率、逾期利率，原告亦未举证证明双方存在每月利息3万元的约定，故原告主张的利息标准和起算时间均有误，本院予以调整。关于违约金，双方并未明确约定，原告亦未举证证明违约造成的实际损失，故该项诉讼请求本院不予支持。关于原告要求佟会青、吕晓玉承担还款责任的诉讼请求。佟会青、吕晓玉在《借用合同》中以担保人身份签字，合同中并未约定保证方式、保证范围、保证期间，佟会青、吕晓玉应对合同项下全部债务承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。现原告在保证期间内向佟会青、吕晓玉主张权利，佟会青、吕晓玉应对借款本金及利息承担连带保证责任，佟会青、吕晓玉承担保证责任后，有权向刁金山追偿。三被告经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刁金山于本判决生效后七日内偿还原告吕晓红借款本金二十万四千一百九十一元；二、被告刁金山于本判决生效后七日内给付原告吕晓红二○一七年三月二十三日至二○一七年五月十二日期间的逾期利息二千零八十九元；三、被告刁金山于本判决生效后七日内给付原告吕晓红逾期利息，以二十万四千一百九十一元为基数，按照年利率百分之六，自二○一七年五月十三日计算至实际偿还之日止；四、被告佟会青、吕晓玉对上述款项承担连带保证责任，被告佟会青、吕晓玉承担连带保证责任后，有权向被告刁金山追偿；五、驳回原告吕晓红之其他诉讼请求。如果被告刁金山、佟会青、吕晓玉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6550元，由原告吕晓红负担2729元（已交纳），由被告刁金山、佟会青、吕晓玉负担3821元（其中546元，原告吕晓红已交纳，被告刁金山、佟会青、吕晓玉于本判决生效后七日内给付原告吕晓红；另3275元，被告刁金山、佟会青、吕晓玉于本判决生效后七日内交纳）。案件公告费560元，由被告刁金山、佟会青、吕晓玉负担（原告吕晓红已交纳，被告刁金山、佟会青、吕晓玉于本判决生效后七日内给付原告吕晓红）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  胡莉芬人民陪审员  刘 毅人民陪审员  宋 怡二〇一八年十一月二十七日书 记 员  冀 阳