重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0112民初19852号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******,统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：罗嵛榆，重庆广贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高楚凡，重庆广贤律师事务所实习律师。 被告：黄江，男，汉族，1985年1月12日出生，住重庆市南岸区。 原告中银消费金融有限公司与被告黄江金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月12日受理后，依法由审判员韩超独任审判，适用简易程序于2018年10月16日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人罗嵛榆到庭参加了诉讼。被告黄江经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告立即归还借款本金82729.66元；2、判令被告向原告立即支付截止到2017年9月27日的利息17900.5元、滞纳金17640.00元并从2017年9月28日起至本清时止的逾期利息和滞纳金（逾期利息以本金82729.66元为基数，按照月利率1.5%计算利息，滞纳金按照45元/天计算）；3、判令被告承担原告为实现债权支付的律师费3548元；4、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2015年5月8日，原被告双方签订了一份合约编号为2015年消借第131982号《信用贷款额度申请和使用合约》，被告向原告申请金额为130000元的信用贷款用于其新购房屋的装修，利息为月利率1.5%的固定利率，还款期限为36期。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约履行还款义务，从2016年9月1日起开始逾期至今未偿还欠款，原告遂起诉至法院，请求判如所请。 被告黄江未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理本院查明如下法律事实：2015年5月8日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告黄江（借款人、乙方）签订了编号为2015年消借第131982号《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款130000元，期限36个月，用于家装；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：黄江）；3、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、利率采用固定月利率1.5%；5、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；6、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；7、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后的最后一日；8、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在8万元到9万元之间的，每日滞纳费为45元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。 合同签订后，原告于2015年5月12日向被告放款130000元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费3900元，被告黄江贷款后偿还了部分本金和利息，从2018年6月26日后未再按合同约定还款。 根据原告举示的被告黄江的欠款信息显示：被告于2017年4月17日的还款5000元、2017年10月30日的还款4000元，2018年6月25日的还款200元、2018年6月26日的还款2800元，上述还款原告均予以抵扣本金。截至2017年9月27日，被告黄江欠原告本金82729.66元、利息17900.5元，滞纳费17640.00元。 另查明，原告为进行本案诉讼，委托重庆广贤律师事务所从事诉讼代理活动并支付了律师费3548元。 本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告黄江签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银消费金融有限公司虽然向被告黄江转款130000元，但在转款当日又扣除了3900元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为126100元。《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，该滞纳费与《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，本院依照公平原则并参照中国人民银行有关利率管理规定，调减为按照合同执行利率上浮50%计算逾期还款利息。本院根据被告黄江实际借款数额按照合同约定的等额本息计算法计算出被告黄江每期应偿还的本金、利息。对被告黄江已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体计算见下表）                            还款日期                       当期偿还金额                       当期应付利息                       已还本金                       已还利息                       抵扣本金                       当期剩余本金                               20150512                                                                                                                                               126100.00                               20150701                       5997.01                       3152.50                       2776.51                       3220.5                       68.00                       123255.49                               20150801                       4698.83                       1848.83                       2753.89                       1944.94                       96.11                       120405.49                               20150901                       4698.83                       1806.08                       2796.05                       1902.78                       96.70                       117512.74                               20151001                       4698.83                       1762.69                       2898.83                       1800                       37.31                       114576.60                               20151101                       26.43                       1718.65                       0                       26.43                       97.02                       111596.42                               20151103                       4672.4                       2883.16                       1789.24                               20151201                       25.6                       1673.95                       0                       25.6                       43.39                       108571.54                               20151204                       4673.23                       2981.49                       1691.74                               20160101                       24.98                       1628.57                       0                       24.98                       101.92                       105501.28                               20160103                       4673.85                       2968.34                       1705.51                               20160201                       24.15                       1582.52                       0                       24.15                       101.22                       102384.97                               20160205                       4674.68                       3015.09                       1659.59                               20160301                       23.32                       1535.77                       0                       23.32                       769.36                       98451.91                               20160315                       5445.51                       3163.7                       2281.81                               20160401                       12.67                       1476.78                       0                       12.67                       681.33                       94679.86                               20160411                       5236.16                       3090.72                       2145.44                               20160501                       63.84                       1420.20                       0                       63.84                       84.50                       91401.23                               20160503                       4634.99                       3194.13                       1440.86                               20160601                       29.01                       1371.02                       0                       29.01                       872.31                       87323.42                               20160616                       5419.82                       3205.5                       2214.32                               20160701                       0.2                       1309.85                       0                       0.2                       1508.55                       82534.44                               20160729                       6098.63                       3280.43                       2818.2                               20160801                       1.37                       1238.02                       0                       1.37                       1748.31                       77523.63                               20160831                       5000                       2015.04                       2984.96                               20160831                       1247.46                       1247.46                       0                               20160901                       2.54                       1162.85                       0                       2.54                       0.00                       77523.63                               20170417                       5000                                               5000                       0                       0.00                       72523.63                               20171030                       4000                                               4000                       0                       0.00                       68523.63                               20180625                       200                                               200                       0                       0.00                       68323.63                               20180626                       2800                                               2800                       0                       0.00                       65523.63                注：按照借款金额126100元等额本息计算法计算出被告黄江第一期应还应还利息1891.5元，被告黄江第一期实际用款时间为50天，故应还利息应为1891.5×50/30=3152.5元。 截至2017年6月1日，被告黄江欠原告本金77523.63元，利息1160.31元。 被告黄江还应支付原告逾期还款利息，从2016年9月2日起以本金77523.63元为基数，均按照合同执行利率上浮50%即年利率27%计算（2017年4月17日的还款5000元、2017年10月30日的还款4000元、2018年6月25日的还款200元，2018年6月26日的还款2800元予以抵扣本金，前述还款抵扣本金后，计算基数作相应调整）。 原告诉请被告黄江支付律师费3548元。该诉请符合合同约定，亦未超过律师收费标准。本院对该项诉讼请求予以支持。 被告黄江无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄江于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金65523.63元及截至2016年9月1日的利息1160.31元； 二、被告黄江于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2016年9月2日起至本清时止的利息（以本金77523.63元为基数，按照年利率27%计算，2017年4月17日的还款5000元、2017年10月30日的还款4000元、2018年6月25日的还款200元，2018年6月26日的还款2800元予以抵扣本金，计算基数作相应调整）； 三、被告黄江于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3548元； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2740元，减半收取1370元，保全费1370元，合计2740元，由原告中银消费金融有限公司负担100元，由被告黄江负担2640元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇一八年十一月二十二日 书记员  向琳