广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0605民初5869号原告：佛山市粤纺小额贷款有限责任公司，住所地广东省佛山市南海区桂城街南平西路广东夏西国际橡塑城****楼首**A8-2。统一社会信用代码91440600071854345F。法定代表人：黄国新。委托诉讼代理人：李浩，广东南天明律师事务所律师。委托诉讼代理人：白玮，广东南天明律师事务所律师。被告：余永红，女，汉族，1965年9月25日出生，住广东省佛山市南海区。委托诉讼代理人：谢子奇，广东群立弘律师事务所律师。委托诉讼代理人：张椿家，广东群立弘律师事务所律师。被告：佛山市南海合兴织造有限公司，，住所地广东省佛山市南海区西樵稔岗工业区注册号440682000589013。法定代表人：陆兆康。被告：苏启镗，男，1963年4月23日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。被告：苏兆坤，男，1964年6月1日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。委托诉讼代理人：谢子奇，广东群立弘律师事务所律师。委托诉讼代理人：张椿家，广东群立弘律师事务所律师。被告：苏启筹，男，1965年7月6日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。被告：陆兆康，男，1958年2月13日出生，汉族，住广东省鹤山市。被告：区淑佩，女，1963年10月1日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。被告：潘婉园，女，1966年2月10日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。被告：李瑞珍，女，1965年5月15日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。被告：陆少梅，女，1959年12月22日出生，汉族，住广东省鹤山市。原告佛山市粤纺小额贷款有限责任公司与被告余永红、佛山市南海合兴织造有限公司（以下简称“合兴公司”）、苏启镗、苏兆坤、苏启筹、陆兆康、区淑佩、潘婉园、李瑞珍、陆少梅小额借款合同纠纷一案，本院于2016年4月7日立案受理后，被告苏兆坤于答辩期内提出管辖权异议，经本院裁定驳回后不服提出上诉。佛山市中级人民法院终审裁定本院对本案有管辖权，本院收取退卷后依法组成合议庭适用普通程序，先后于2017年3月1日、2017年3月16日、2018年10月11日公开开庭进行了审理，第一次庭审原告的委托诉讼代理人李浩，被告余永红、苏兆坤的共同委托诉讼代理人张椿家，被告合兴公司的法定代表人被告陆兆康，被告陆少梅到庭参加了诉讼，被告潘婉园经本院传票传唤无到庭应诉，被告苏启镗、苏启筹、区淑佩、李瑞珍经本院公告传唤无到庭应诉；第二次庭审原告的委托诉讼代理人李浩，被告余永红、苏兆坤的共同委托诉讼代理人张椿家，被告合兴公司的法定代表人被告陆兆康，被告陆少梅到庭参加了诉讼，被告潘婉园经本院传票传唤无到庭应诉，被告苏启镗、苏启筹、区淑佩、李瑞珍经本院公告传唤无到庭应诉；第三次庭审原告的委托诉讼代理人李浩，被告余永红、苏兆坤的共同委托诉讼代理人张椿家，被告合兴公司、陆兆康，陆少梅经本院传票传唤无到庭应诉，被告苏启镗、苏启筹、区淑佩、潘婉园、李瑞珍经本院公告传唤无到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告余永红归还拖欠原告的借款本金人民币5000000元；2.判令被告余永红向原告支付从2015年6月1日至实际清偿之日止的逾期罚息。（逾期罚息截止至2016年3月17日为970000元，2016年3月17日之后的逾期罚息继续以500万元为基数，按2%每月的标准计算至实际清偿之日止）；3.判令被告余永红向原告支付实现债权的费用人民币35000元（其中律师费人民币15000元，财产保全担保费人民币20000元）；4.判令被告合兴公司、苏启镗、苏兆坤、苏启筹、陆兆康、区淑佩、潘婉园、李瑞珍、陆少梅对上述第一、二、三项诉讼请求承担连带清偿责任。事实和理由：2013年12月26日，原告与被告余永红、合兴公司签订《借款合同》[合同编号：粤纺贷字（2013）第092号]，合同约定被告余永红向原告借款人民币5000000元用于企业经营，月息1%，借款期限自2013年12月26日起至2014年12月25日止，共计十二个月，借款逾期罚息利率按每月利率2%计收。合同约定双方因本合同发生争议且协商不成的，可依法向佛山市南海区人民法院起诉。被告合兴公司对被告余永红的上述借款承担连带保证责任。2013年12月26日，原告与被告苏启镗、苏兆坤、苏启筹、陆兆康、区淑佩、潘婉园、李瑞珍、陆少梅签订了《保证合同》[合同编号：粤纺保字（2013）第092-1号]，约定被告苏启镗、苏兆坤、苏启筹、陆兆康、区淑佩、潘婉园、李瑞珍、陆少梅对被告余永红的上述借款承担连带保证责任。上述合同签订后，原告依约将人民币5000000元划入被告余永红指定账户。《借款合同》还款期限届满后，被告余永红因单方面原因不能按约还款。现各被告未按照《借款合同》、《保证合同》等约定偿还本合同项下借款本金、利息、逾期罚息等已构成违约，原告为维护自身的合法权益，遂提起本案诉讼。被告余永红、苏兆坤共同辩称，1.案外人潘颖聪通过股权抵债形式代被告余永红向原告偿还的借款应在本案中予以扣减；2.被告余永红每月已偿还款项扣减利息后，余款应当抵扣本金。按照双方约定借款期内利息为月利率1%，但被告余永红每月支付的款项已超过约定利率，故应当抵扣相应本金；3.对于原告主张财产保全担保费，双方在借款合同及担保合同中没有约定由被告余永红承担该费用，原告亦没有提供相应的转账凭证，该费用并不必然产生，且主张过高，对该担保费不应支持。4.原告起诉后被告余永红曾向原告还款30万元，该款项应予扣减。5.案外人潘颖聪以股权权益作价代为偿还了300万元，根据原告所称，该款项应在（2016）粤0605民初第5865号、第5867号、第5869号三案中抵扣。但（2016）粤0605民初第5865号民事判决显示，原告并未在该案中对上述款项进行抵扣。因此该款项应在（2016）粤0605民初第5867号、第5869号两案中各抵扣借款本金150万元。被告陆兆康辩称，对本案表示不清楚，也不记得本案的合同是否为本人所签。被告陆少梅辩称，对本案表示不清楚，也不记得本案的合同是否为本人所签。被告合兴公司、苏启镗、苏启筹、区淑佩、潘婉园、李瑞珍无答辩。原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1.原告的营业执照（1份，复印件）、法定代表人身份证明书（1份，原件）。2.被告余永红、苏启镗、苏兆坤、苏启筹、陆兆康、区淑佩、潘婉园、李瑞珍、陆少梅的身份证，被告合兴公司的企业机读档案登记资料（各1份，复印件）。3.借款合同（含反贪污贿赂条款）（1份6页，原件），借款借据（1份，原件），转账凭证（1份，原件）。4.保证合同（含主要财产清单）（1份6页，原件），股东会协议（1份，原件）。5.民事委托代理合同、律师费发票（各1份，原件）。6.担保服务合同、担保费发票（各1份，原件）。7.借款合同补充协议（1份，原件）。8.逾期贷款调整还款最后日期协议（1份4页，原件）。9.解封财产保全申请书（1份，复印件）。10.授权委托书、粤纺公司2014年年终股东分红发放签收表、用苏兆坤分红款100万元归还其借款项目罚息和利息明细表（各1份，原件）。11.关于佛山乐意添富股权投资行合伙权益转让抵债的情况说明（1份，打印件，加盖原告公章）。12.余永红借还款一览表（1份，打印件，加盖原告公章）。13.广东省佛山市南海区人民法院（2016）粤0605民初5582号民事判决书、广东省佛山市中级人民法院（2017）粤06民终4716号民事判决书（各1份，复印件）。14.佛山市粤纺小额贷款有限责任公司诉余永红等欠款计算明细表。被告余永红、苏兆坤围绕诉讼请求依法提交证据如下：15.证明（各1份，原件）、补充协议（1份，复印件）、潘颖聪身份证（1份，复印件）。16.贷款业务明细清单（1份，打印件），进账单（19张，原件），2014年2月24日进账单（1张，复印件），2014年3月24日进账单（2张，复印件），存款回单（5张，原件），取款回单（3张，原件），收据（1份，原件），网上银行电子回单（9份，打印件）。17.广东省佛山市南海区人民法院（2016）粤0605民初5865号民事判决书（1份，复印件）。18.网上银行电子回单（6份，复印件）。被告合兴公司、苏启镗、苏启筹、陆兆康、区淑佩、潘婉园、李瑞珍、陆少梅没有提交证据材料。本院组织到庭当事人进行了庭审质证。经审核，原告提供的证据1-2系原、被告的主体身份资料，本院确认其证据效力；原告提供的证据3-8，被告余永红、苏兆坤提供的证据16，有原件核对，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院对其证据效力予以确认；证据13、17系法院的裁判文书，本院确认其真实性。结合证据13、17所载内容，本院确认证据9、10、16的证据效力；证据11、12、14为原告对本案事实的陈述，本院在本判决认定事实部分作综合认定。证据15中补充协议为复印件，没有原件核对，原告亦对此不予确认，证据15中的证明，属于证人证言，证人没有出庭作证，且其陈述内容与补充协议的内容存在不一致，本院不以证据15作为认定事实的依据；证据18并未能反映出系本案当事人之间的款项往来，本院不确认其与本案的关联性。综合本院采信的证据及双方当事人在庭审中的陈述，本院确认本案法律事实如下：2013年12月26日，被告余永红作为借款人，被告合兴公司作为担保人与原告签订编号：粤纺贷字（2013）第092号《借款合同》。《借款合同》第一条约定被告余永红向原告借款500万元，借款期限为12个月，具体用款起止日以借款借据为准。第二条约定，本合同项下借款按月计收利息，每月25日收取利息。借款到期，利随本清。本合同项下借款利率按月1%计收利息，借款逾期罚息利率按每月利率2%计收。第五条约定，本合同项下借款为担保保证贷款的，担保保证方式为连带责任担保。担保范围包括但不限于主债权本金、利息、罚息及实现债权的费用等。第六条约定，借款人按借款到期一次性偿还的方式归还借款。第七条约定，借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，即构成违约，贷款人可提前收回部分或全部借款。借款人违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。同日，原告通过银行转账向被告余永红发放借款5000000元。被告余永红与原告签订《借款借据》确认上述借款。《借款借据》记载，借款金额为500万元，借款期限从2013年12月26日至2014年12月25日，借款利率为月利率1%。同日，被告苏启镗、苏兆坤、苏启筹、陆兆康、区淑佩、潘婉园、李瑞珍、陆少梅作为保证人与原告签订编号：粤纺保字（2013）第092-1号《保证合同》，约定保证人为被告余永红与原告签订的编号：粤纺贷字（2013）第092号《借款合同》项下债务提供连带责任保证担保。保证范围包括但不限于主债权本金、利息、罚息、损害赔偿金以及实现债权的费用等。保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。同日，原告与被告余永红签订《借款合同补充协议》，约定编号：粤纺贷字（2013）第092号《借款合同》项下借款500万元，期限12个月，2013年12月26日至2014年6月25日的月利率为1.3%，2014年6月26日起至2014年12月25日的月利率为1.5%。2014年12月26日，被告余永红作为借款人，被告苏兆坤、潘婉园、合兴公司作为担保人，与原告签订《逾期贷款调整还款最后日期协议》，约定借款人与原告签订的编号：粤纺贷字（2013）第092号《借款合同》项下借款于2014年12月25日到期，借款人确认上述主合同贷款无法按主合同约定的期限偿还，已构成主观违约，同意承担由此产生的罚息、违约金及经济法律责任。调整还款最后期限为自2014年12月26日至2015年5月31日。计划还款时间为2015年1月31日前还1000000元，2015年2月28日前还500000元，2015年3月31日前还500000元，2015年4月30日前还1000000元，2015年5月31日前还2000000元。调整还款期后新增的贷款期限为5个月，利率为月利率2.2%，每期还款支付下一期利息，每期还款的清偿顺序为1.应付未付利息；2.违约金；3.下一期利息；4.本金。2013年12月26日至2014年6月25日期间，被告余永红每月向原告还款65000元；2014年6月26日至2014年12月25日期间，被告余永红每月向原告还款75000元；2014年12月26日至2015年1月25日期间，被告余永红向原告还款110000元；2015年1月26日至2015年1月31日期间，被告余永红向原告还款110000元；2015年2月1日至2016年5月30日期间，被告余永红每月向原告还款110000元。2016年4月5日，原告与广东南天明律师事务所签订民事委托代理合同，约定原告聘请广东南天明律师事务所为本案诉讼提供法律服务。广东南天明律师事务所于2016年4月5日向原告开具律师代理费发票，金额为15000元。2016年4月5日，原告与广东汇盈融资担保有限公司签订编号：诉保佛（2016）第039号《诉讼保全担保协议书》，约定广东汇盈融资担保有限公司为原告的本案的申请诉讼保全行为提供担保，原告为此向广东汇盈融资担保有限公司支付诉讼担保费20000元。原告于2017年3月9日出具《关于佛山乐意添富股权投资行合伙权益转让抵债的情况说明》，确认以下事项：案外人潘颖聪将其持有的佛山乐意添富股权投资行的3%有限合伙权益作价300万元转让予原告，以抵偿债务人苏宇年、余永红、佛山市南海区兆宇贸易有限公司（以下简称“兆宇公司”）等三个债务人分别欠原告的利息、罚息。截止至2016年5月31日，上述三个债务人合共欠原告利息、罚息5320000元，其中被告余永红欠原告自2015年6月1日起每月按本金3%计息至2016年5月31日的利息、罚息1800000元。按照被告余永红的利息、罚息占三个债务人合共利息、罚息的比例，作价300万元的有限合伙权益抵偿利息、罚息1015037.60元。原告为追讨债务，以债务人苏宇年、余永红、兆宇公司作为被告在本院分别提起三件诉讼案件，案号分别为（2016）粤0605民初5867号、（2016）粤0605民初5869号、（2016）粤0605民初5865号。苏宇年作为借款人被告的（2016）粤0605民初5867号案中，原告主张苏宇年归还借款本金5000000元，以及从2015年6月1日起至实际清偿之日止按月利率2%计付逾期罚息。兆宇公司作为借款人被告的（2016）粤0605民初5865号本院已依法于2017年3月9日公开开庭审理，并于2017年4月14日作出判决，本案原告在（2016）粤0605民初5865号案中未主张“案外人潘颖聪将其持有的佛山乐意添富股权投资行的3%有限合伙权益作价300万元用以抵偿兆宇公司所欠原告利息、罚息”的事项，（2016）粤0605民初5865号民事判决没有对该款项作出认定。本案庭审中，被告陆兆康、陆少梅向本院申请对证据4《保证合同》及《股东会协议》上被告陆兆康的签名及指模的真实性进行鉴定，但在本院规定的期间内没有预缴鉴定费用，本院依法终止司法鉴定程序。本院认为，原告与被告余永红之间的借贷关系，合法有效，应受法律保护。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院》的相关规定处理。本案的《借款合同》、《保证合同》系原、被告双方的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向被告余永红发放借款本金5000000元，现本案借款已经到期，被告余永红未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，故原告要求被告余永红归还借款本金5000000元，并以本金5000000元从2015年6月1日至实际清偿之日止，以月利率2%的标准计付逾期罚息的主张，已提供依据，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告余永红承担其为本案诉讼支出的律师费及财产保全担保费，因《借款合同》中明确约定了出借人有权主张借款人因违约而造成出借人的损失，而该费用是因被告余永红违约引起原告产生的费用，且原告有相应付款凭证予以证明，原告的该主张，本院予以支持。原、被告间争议的案外人潘颖聪将其持有的佛山乐意添富股权投资行的3%有限合伙权益作价300万元转让予原告的款项性质及分配问题。原告主张该款项按苏宇年、余永红、兆宇公司等3个债务人所欠原告利息比例分配以抵偿借款利息；被告余永红、苏兆坤则主张应按苏宇年、余永红等2个债务人欠原告借款比例分配各抵偿借款本息150万元。经查明，原告主张以2016年5月31日作为计算上述3个债务人的利息债务比例的时间节点，而其追讨兆宇公司欠款的（2016）粤0605民初5865号诉讼案件的开庭时间是在其后的2017年3月9日。原告在（2016）粤0605民初5865号案件中并未主张其所称的抵偿利息、罚息的事项，（2016）粤0605民初5865号民事判决没有对原告所称抵偿事实作出认定，原告主张已抵偿兆宇公司债务并无事实依据，原告的主张按3个债务人的债务计算抵偿比例的意见，本院不予采纳。综合被告余永红、苏兆坤的抗辩意见以及原告在（2016）粤0605民初5869号中所主张的债权与本案主张债权的比例，本院确认该300万元款项在本案中应予抵偿150万元。另根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：“（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”的规定，抵偿的150万元不足以清偿被告余永红欠原告的借款利息，且被告余永红、苏兆坤就该款项用于抵偿本金的事实并未充分举证，应承担相应举证不能的后果，因此抵偿款项应按上述规定的顺序抵充，原告主张该费用用以抵充利息的主张，本院予以采纳。被告陆兆康、陆少梅虽提出证据4《保证合同》及《股东会协议》上被告陆兆康的签名真实性存疑的抗辩理由，但并无举证证明其主张，且在本院委托鉴定程序中未预缴费用，应承担举证不能的法律后果，本院对其主张不予采信。被告合兴公司、苏启镗、苏兆坤、苏启筹、陆兆康、区淑佩、潘婉园、李瑞珍、陆少梅自愿为被告余永红的本案债务提供连带责任保证，依法应承担相应的连带清偿责任。被告余永红、苏兆坤提出被告余永红在按期还款期间，每月支付的款项已超过约定利率，应用于扣减本金的意见。根据原告与被告余永红《借款合同补充协议》及《逾期贷款调整还款最后日期协议》的约定，被告余永红每月所还利息、罚息并未超出该两份协议的约定利率范围，且其自愿归还的利息的利率标准未超出最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条所规定的年利率36%的范围，其主张扣减本金的理由，没有事实依据，本院不予支持。被告余永红、苏兆坤提出扣减在起诉之后向原告还款30万元的意见，但所提供的证据不能证明该事实，该抗辩意见证据不足，本院亦不予支持。被告合兴公司、苏启镗、苏启筹、陆兆康、区淑佩、潘婉园、李瑞珍、陆少梅经本院合法传唤无到庭应诉，依法作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院〈关于审理民间贷贷案件适用法律若干问题的规定〉》第三十一条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第二十五条第二款的规定，判决如下：一、被告余永红应于本判决发生法律效力之日起十日内支付借款本金5000000元及利息（从2015年6月1日起至实际清偿之日止，以本金5000000元按月利率2%的标准计付利息，并扣减被告余永红已偿还的利息1500000元）予原告佛山市粤纺小额贷款有限责任公司；二、被告余永红应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费15000元、财产保全担保费20000元予原告佛山市粤纺小额贷款有限责任公司；三、被告佛山市南海合兴织造有限公司、苏启镗、苏兆坤、苏启筹、陆兆康、区淑佩、潘婉园、李瑞珍、陆少梅对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告超出上述判项的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序审理，案件受理费53835元、财产保全费5000元（原告均已预交），由本案各被告按照判决主文确定的方式负担。各被告应负担的本案受理费及财产保全费应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。对原告已经预交的案件受理费53835元、财产保全费5000元，在本判决发生法律效力后经原告书面申请，本院退还予原告。管辖权异议费100元，由被告苏兆坤负担，并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  汪晓强人民陪审员  杨雪萍人民陪审员  彭映辉二〇一八年十一月十六日书 记 员  林晓冰