上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0101民初5237号原告：杭州银行股份有限公司上海分行，住所地上海市黄浦区。负责人：李家永，该分行行长。委托诉讼代理人：李梦娜，上海中城世纪律师事务所律师。被告：缪石光，男，1982年4月9日生，畲族，户籍地福建省福安市。被告：缪丽，女，1985年2月4日生，汉族，户籍地福建省福安市。原告杭州银行股份有限公司上海分行与被告缪石光、缪丽金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月8日受理后，依法适用简易程序进行了审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2018年11月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李梦娜到庭参加诉讼，被告缪石光、缪丽经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杭州银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告缪石光、缪丽偿还原告借款本金499,543.95元，支付计至2017年12月3日的利息458,920.79元、费用1750元，并按《杭州银行臻信卡个人领用合约》确定的标准向原告支付以上借款本金自2017年12月4日起至实际清偿之日的透支利息；2.判令本案诉讼费由以上所有被告共同承担。诉讼过程中，原告放弃对费用1750元及部分利息、复利等的主张，并以被告缪石光所办臻信卡在2013年5月5日最后一次使用时的透支总额为基数计算透支利息，同时，原告确认案涉臻信卡在最后一次使用后至2014年4月2日，陆续归还了款项1710元,而原告将该部分款项在拖欠的借款本金中予以扣除，并且按照还款时间，以未还借款本金总额按每日万分之五分段计算透支利息，故其第一项诉讼请求变更为：被告缪石光、缪丽共同偿还原告借款本金497,833.95元，支付自2013年5月6日至2014年4月2日期间的利息80,740.32元，支付自2014年4月3日起至实际清偿日止的按《杭州银行臻信卡个人领用合约》确定的标准的透支利息(以本金497,833.95元为基数，按合同约定的每日万分之五计收)。事实和理由：两被告在充分阅读并了解《杭州银行臻信卡个人领用合约》的全部内容后，于2011年9月10日签署了《杭州银行臻信卡申请表》，申请办理了杭州银行臻信信用卡。两被告发生信用卡欠款及欠费未按期偿还。两被告的行为已违反与原告的约定，并造成原告损失，应承担相应责任，两被告应按约承担连带保证责任，故原告诉至法院。被告缪石光、缪丽未作答辩。原告杭州银行股份有限公司上海分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1.臻信卡申请表、臻信卡个人领用合约，证明两被告申请办理臻信卡；证据2.确认书，证明签约地；证据3.对账单，证明被告缪石光所欠款项；证据4.结婚证，证明两被告系夫妻关系；证据5.臻信卡调查审批表，证明原告审批给被告缪石光50万元信用额度。被告缪石光、缪丽未依法提交证据。鉴于被告缪石光、缪丽经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告杭州银行股份有限公司上海分行的陈述和经审查确认的证据，本院对以下事实予以认定：1.2011年9月，被告缪石光作为申请人、被告缪丽作为被告缪石光的配偶共同签署《杭州银行臻信卡申请表》并提交相关证明文件，向原告申办臻信卡。该《杭州银行臻信卡申请表》中申请人及配偶声明及签名栏载明：……本人及配偶已阅读并了解《杭州银行股份有限公司臻信卡个人领用合约》和《杭州银行信用卡安全用卡须知》，自愿遵守合约的各项规定，自申请人及配偶在申请表上签字并经贵行审批同意发卡后，此合约自动对申请人、申请人配偶及贵行生效……。《杭州银行臻信卡个人领用合约》约定，原告核准臻信卡申领人领卡申请的同时核定申领人的信用额度；臻信卡信用额度只能用于取现，不能用于消费；申领人及其配偶同意承担臻信卡账户项下所发生的全部债务，包括但不限于费用(年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等)、透支利息、透支款；对于预借现金交易，申领人应按交易金额的一定比例缴纳手续费，同时支付从原告记账日起至该笔款项获得清偿时止的透支利息；透支利息按透支额的万分之五计算；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低5元，最高300元；原告对所有透支利息均按月计收复利；原告对臻信卡账户内的存款不计付利息；臻信卡卡片最长有效期为三年，逾期自动失效，但使用臻信卡所发生的债权债务关系并不因臻信卡卡片的逾期失效而消灭；实现原告债权的费用由申领人承担等。2.合同签订后，原告经审核，向被告缪石光发放了信用额度为50万元的臻信卡(卡号XXXXXXXX********)。被告缪石光激活臻信卡并自2011年10月8日在原告柜台预借现金25万元开始使用该臻信卡，至2013年5月5日最后一次使用该臻信卡进行转出款项，该臻信卡透支本金总额已达499,543.95元，而最后一次转账款项的到期还款日为2013年6月28日。之后，被告缪石光陆续归还了部分款项，至2014年4月2日，共计归还了1710元。本院认为，被告缪石光作为申领人、被告缪丽作为被告缪石光的配偶承诺遵守《杭州银行臻信卡个人领用合约》而共同签署并向原告提交了《杭州银行臻信卡申请表》，申请办理臻信卡，原告审核后而向被告缪石光发放了臻信卡，故《杭州银行臻信卡申请表》及《杭州银行臻信卡个人领用合约》系双方真实意思表示，对双方均具有法律约束力。被告缪石光使用臻信卡进行借款后未按约还款，构成违约，应承担相应的民事责任，原告有权要求被告缪石光归还借款本金。现原告将被告缪石光所归还的款项在借款本金中予以扣除，且透支利息也按还款导致借款本金总额的变化分段予以计算，减轻了被告缪石光的负担，并无不妥，本院予以支持。而被告缪石光申领臻信卡时，被告缪丽作为其配偶签署《杭州银行臻信卡申请表》并愿意遵守《杭州银行臻信卡个人领用合约》，承诺与被告缪石光共同承担案涉臻信卡账户项下所发生的全部债务，故原告要求被告缪丽对被告缪石光的上述臻信卡债务承担共同还款责任，也符合合同约定，本院予以支持。至于原告以该臻信卡剩余借款本金总额为基数，按合同约定的每日万分之五计算利息，因该借款本金总额可能随还款而减少，故透支利息应以该借款本金总额中未归还部分为基数按每日万分之五计算。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告缪石光、缪丽应于本判决生效之日起十日内归还原告杭州银行股份有限公司上海分行借款本金497,833.95元；二、被告缪石光、缪丽应于本判决生效之日起十日内支付原告杭州银行股份有限公司上海分行自2013年5月6日至2014年4月2日的透支利息80,740.32元及自2014年4月3日起至实际清偿之日止的透支利息(以本金497,833.95元中未归还部分为基数，按每日万分之五计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9585.74元、公告费820元，合计10405.74元，由被告缪石光、缪丽共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  訾莉娜审 判 员  王 辉人民陪审员  周慧玲二〇一八年十一月二十九日书 记 员  许海晶附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。