福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0583民初9366号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行，住所地福建省南安市洪濑镇江滨东路**，统一社会信用代码：91350583597851018G。 负责人：黄清珍，系该行行长。 委托诉讼代理人：苏鸿艺，男，1994年11月1日出生，汉族，系该行员工，住福建省南安市。 委托诉讼代理人：黄晓彬，男，1991年3月11日出生，汉族，系该行员工，住福建省南安市。 被告：张耀华，男，1976年2月11日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：陈秀芬，女，1978年1月11日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：黄金昌，男，1977年5月18日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行（以下简称“洪濑农商行”）与被告张耀华、陈秀芬、黄金昌金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月8日立案受理后，依法由审判员余善根适用简易程序公开开庭进行了审理。原告洪濑农商行的委托诉讼代理人苏鸿艺、被告张耀华、陈秀芬到庭参加诉讼，被告黄金昌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 洪濑农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除洪濑农商行与张耀华于2016年12月6日签订的《借款合同》；2.判令张耀华立即偿还借款人民币219000元及自2016年12月6日起至实际还款日止结欠的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止2018年8月1日暂计结欠利息、罚息57350.53元）；3.判令依法拍卖张耀华、陈秀芬提供的抵押房产（以不动产登记证明：闽（2016）南安市不动产证明第3001684号登记的权利范围为准），拍卖所得价款由洪濑农商行优先受偿；4.判令由陈秀芬、黄金昌对上述款项承担连带清偿责任；5.判令由张耀华、陈秀芬、黄金昌承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。事实和理由：2016年12月6日，张耀华因经营欠缺资金需要向洪濑农商行申请借款，经洪濑农商行及张耀华、陈秀芬协商一致，三方签订了一份《最高额抵押合同》，并依法办理相应的抵押登记手续：闽（2016）南安市不动产证明第3001684号。合同约定：张耀华、陈秀芬自愿以自有房地产为张耀华自2016年12月6日起至2024年12月5日止在洪濑农商行处的借款本息提供抵押担保，担保的债权本金最高金额为447000元及相应的利息、罚息。2016年12月6日，经洪濑农商行及黄金昌协商一致，三方签订一份《最高额保证合同》，合同约定：黄金昌自愿为张耀华自2016年12月6日至2024年12月5日止在洪濑农商行处的的借款本息提供连带责任保证担保，担保的债权本金最高余额为人民币219000元及相应的利息、罚息，保证期间为主合同项下的主债务履行期限届满之日起二年。2016年12月6日，张耀华向洪濑农商行借款人民币219000元，借款期限自2016年12月6日起至2024年12月5日止，贷款利率为固定利率，月利率9.78874‰，以等额本息方式按月还款；若贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等。同日，陈秀芬向洪濑农商行出具《个人担保声明书》，自愿为张耀华上述借款本息提供连带责任保证担保，保证期间为主合同项下的主债务履行期限届满之日起两年。2016年12月8日，洪濑农商行依约向张耀华发放贷款本金人民币219000元。贷款发放后，张耀华未能按合同约定偿还本息，至今尚欠洪濑农商行借款本金人民币219000元及相应的利息、罚息未还。根据洪濑农商行与张耀华签订的《借款合同》相关条款约定，借款人违约的，贷款人有权提前收回贷款。 张耀华辩称，洪濑农商行所述借款、担保、抵押均属实，以前都有按时还，因为身体不好所以现在没办法按时还钱。希望调解、分期付款。 陈秀芬辩称，洪濑农商行所述借款、担保、抵押均属实，以前都有按时还，因为身体不好所以现在没办法按时还钱。希望调解、分期付款。 黄金昌未作答辩，也未提供证据。 经审理查明，2016年12月6日，洪濑农商行与张耀华超签订了合同编号为HT9070730160020225号的《借款合同》一份，合同约定由洪濑农商行向张耀华发放贷款人民币219000元，借款用途为周转金，借款期限自2016年12月6日起至2024年12月5日止，贷款月利率为9.78874‰，按月还款，还款日为每月的第20日，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息；如发生下列情形之一，贷款人有权本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时形式以下权利：……有权解除合同。借款人、担保人同意无条件放弃抗辩权。（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。（二）……同日，洪濑农商行与黄金昌签订了合同编号为DB9070721160002980号的《最高额保证合同》一份，合同约定黄金昌自愿为洪濑农商行自2016年12月6日起至2024年12月5日止，与债务人张耀华办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。担保的最高额债权本金为219000元。基于债权本金所产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实际债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；发生下列情形之一，债权人有权要求保证人履行担保责任：（一）任一主合同项下债务履行期限届满（包括债权人按合同约定宣布债务提前到期），债权人未受偿。（二）……同日，洪濑农商行与张耀华、陈秀芬签订了合同编号为DB9070721160002979号的《最高额抵押合同》一份，合同约定由张耀华、陈秀芬以其位于南安市洪濑镇溪霞村13组的房产为张耀华自2016年12月6日起至2024年12月5日期间内在洪濑农商行处的借款本息提供最高额抵押担保，最高额担保债权本金为人民币447000元，双方于2016年12月6日办理了抵押登记手续；发生下列情形之一，抵押权人有权行使抵押权并优先受偿：（一）任一主合同项下债务履行期限届满（包括抵押权人按合同约定宣布债务提前到期），抵押权人未受清楚。（二）……2016年12月6日，陈秀芬向洪濑农商行出具编号为HT9070730160020225001号的《个人担保声明书》一份，约定陈秀芬自愿为洪濑农商行于2016年12月6日与张耀华签订的借款合同提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的主债务履行期限届满之日起两年，保证范围为被担保人张耀华的上述借款及由此产生的利息、罚息、违约金、赔偿金和洪濑农商行实现债权的费用。上述合同签订后，洪濑农商行依约于2016年12月8日向张耀华发放贷款人民币219000元。借款后，张耀华未能依约履行还款义务，至今尚欠本金人民币219000元及相应的利息、罚息，而陈秀芬、黄金昌亦未依约履行保证责任。 上述事实，有洪濑农商行提供的营业执照（副本）复印件、法定代表人身份证明、负责人身份证复印件、张耀华身份证复印件、陈秀芬身份证复印件、黄金昌身份证复印件、结婚证复印件、借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、个人担保声明书、房地产抵押物清单、不动产登记证明、借款借据、诉讼文书送达地址确认书、按揭贷款交易明细查询各1份及当事人的庭审陈述等为据。事实清楚，证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，且能够互相印证，本院予以确认。张耀华、陈秀芬对上述证据三性无异议。黄金昌对上述证据均未提出异议，也没有提供相反证据或反驳证据，视为其对证据的真实性和证明对象都没有意见，上述证据能够相互印证形成证据锁链，依法可以作为本案定案的依据。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案当事人之间所订立的《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额担保合同》、《个人担保声明书》主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律法规的规定，为合法有效的合同，当事人均应按照合同的约定履行义务。洪濑农商行依约向张耀华发放219000元的贷款，按照合同约定，张耀华如任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，洪濑农商行有权提前收回贷款、解除合同，借款逾期的，洪濑农商行有权对逾期的借款计收罚息。而截止至洪濑农商行起诉时，张耀华逾期已超过10日，现洪濑农商行要求解除其与张耀华签订的《借款合同》，并要求张耀华提前偿还尚欠的全部借款本金219000元及按合同约定的利息、罚息，于法有据，本院予以支持。洪濑农商行要求张耀华依照合同约定承担清偿责任，并主张有权以张耀华、陈秀芬的抵押房产（址在南安市洪濑镇溪霞村13组，产权证号为：南国用（籍）第25100690号）的拍卖所得价款优先受偿张耀华的上述债务，于法有据。陈秀芬、黄金昌为张耀华向洪濑农商行的借款提供连带责任保证，在保证期间内，依法应当承担连带清偿责任。黄金昌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下： 一、解除原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行与张耀华签订的合同编号为HT9070730160020225号的《借款合同》； 二、被告张耀华应于本判决生效后十日内，偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行借款本金人民币219000元及利息、罚息（截止2018年8月1日的利息、罚息为人民币57350.53元，2018年8月2日起至还清款项之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算）； 三、原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行有权从处分（包括但不限于拍卖）被告张耀华、陈秀芬提供的抵押物【以闽（2016）南安市不动产证明第3001684号不动产登记证明登记的权利范围为准】所得的价款中在被告张耀华上述债务的范围内优先受偿； 四、被告陈秀芬、黄金昌对上述借款本息承担连带清偿责任；被告陈秀芬、黄金昌承担保证责任后，有权向被告张耀华追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费人民币5446元，减半收取为人民币2723元，由张耀华、陈秀芬、黄金昌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  余善根 二〇一八年十一月七日 法官助理王美丽 速录员洪玉玲 附页：本案引用的主要法律条文和执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)第三十一条(?javascript:SLC(12418,31)?)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。