河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）豫01民终17710号上诉人(原审被告)：河南上蝶阀门股份有限公司，住所地郑州市上街区登封路南段。法定代表人：郜松建，董事长。委托诉讼代理人：秦俊才，河南科技通律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国长城资产管理股份有限公司河南省分公司，住所地郑州市红专路**。负责人：赵宇，总经理。委托诉讼代理人：杨伟，河南大周律师事务所律师。原审被告：张莉，女，1977年12月28日出生，汉族。原审被告：何玉玲，女，1986年6月10日出生，汉族。原审被告：郑州绿源农业开发有限公司，，住所地新郑市人民路与解放路交叉口东北角富雅精品**西法定代表人：郜松强。原审被告：郜松强，男，1979年12月13日出生，汉族。原审被告：郜松建，男，1973年8月15日出生，汉族。原审被告：张艳丽，女，1975年12月28日出生，汉族。上诉人河南上蝶阀门股份有限公司（以下简称上碟阀门公司）因与被上诉人中国长城资产管理股份有限公司河南省分公司（以下简称长城资产）、原审被告郑州绿源农业开发有限公司（以下简称郑州绿源）、郜松强、郜松建、何玉玲、张莉、张艳丽金融借款合同纠纷一案，不服河南省新郑市人民法院（2018）豫0184民初54号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。上蝶阀门公司上诉请求：1、请求贵院依法将原审判决结果第一项变更为“一、郑州绿源自本判决生效之日起十日内返还长城资产借款本金4996045.98元，截至2017年10月16日利息、罚息242347.74元，合计5238393.72元，并按合同约定的利率标准支付自2017年10月17日起至判决确定的还款之日的利息。”事实和理由：一、原审判决认定事实错误，关于借款本金和利息的偿还，上碟阀门已偿还了部分借款本金及利息，一审法院认定的剩余应还借款本金及利息、罚息数额是错的，利息罚息的计算的利率标准按照9.21%计算没有事实依据和合同依据，计算标准错误。一审法院没有依法通知借款人郑州绿源到庭参加诉讼，对案件基本事实未查清。二、上诉人没有向被上诉人借贷任何款项，上诉人提供的保证担保不是上诉人的真实意思表示，且上诉人的对外担保，未经过股东会决议通过，对外担保是无效。根据《公司法》第十六条及《公司法司法解释四》，长城资产对该担保未经股东会表决通过是明知的，长城资产也不是善意第三人，因此上诉人对外担保是无效的。三、一审判决的利息、罚息计算的截止日期应当计算到判决确定的还款之日止，而不能计算至还清借款之日止，如果对判决确定的还款之日后的利息也进行计算，显然超出了法院裁判权的范围。四、一审程序违法，影响案件的实体审理，一审法院未向上碟阀门依法送达法律文书、开庭传票、变更诉讼主体的裁定书、判决书，剥夺了上碟阀门的诉讼权利，应当发回重审。无、原审中的被告张莉身份不清楚，户籍不清楚，不能作为诉讼主体参与诉讼，一审程序严重错误，应当发回重审。六、长城资产不是本案的债权人，本案与长城资产不是本案的债权人没有任何借贷关系，长城资产受让债权的实体权利和受让程序均不合法，是无效的。七、长城资产不是本案的债权人，应当驳回其起诉。八、长城资产不享有抵押优先受偿权，抵押权的不动产物权，变动应当经登记才发生效力，未经登记变更为长城资产，不发生物权变更的效力。综上，上诉人依法提出上诉，请求二审法院依法公正裁判，维护法律公平正义。长城资产辩称，对上诉人当庭变更诉请，有异议，不符合民事诉讼法相关规定。对上诉人递交一审的上诉状答辩如下：1、原审法院通过传票方式向原审被告郑州绿源农业开发有限公司进行送达三郑州绿源农业开发有限公司怠于行使权利，视为放弃自己的举证责任。2、公司法第16条的规定，并非效力性强制性的规定在公司法没有明确规定公司违反公司法第16条，提供担保无效的情形下，公司对外担保的效力应予确认。3、由于原债务人郑州绿源农业开发有限公司及担保人怠于行使还款责任。原审法院判决利息计算至实际还清借款之日，符合法律规定，并没有超过法院裁判权的范围。4、一审法院依法向上诉人送达法律文书开庭传票等相关法律文书，但上诉人在一审中拒绝签收，应承担相应的法律后果。5、根据担保人的相关身份信息可以印证担保人系亲属关系。即使上诉人诉称的事实符合客观事实其涉嫌恶意串通，欺骗原贷款人。6、依据相关条例，被上诉人按照国家政策收购国有银行不良贷款符合法律规定。被上诉人受让债权后，可以作为诉讼主体参与诉讼。7、依据法释二零零一十二号第九条，金融资产管理公司受让有担保权后，可以依法取得对债权的抵押权。原抵押权登记继续有效，因此被上诉人作为抵押权人，依法享有相应的抵押担保权利。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求人民法院依法维持。长城资产向一审法院起诉请求：1、要求郑州绿源还借款本金4996045.98元，并支付暂计算至2017年10月16日利息、罚息352347.74元及从2017年10月17日按年利率9.21％计算至实际付清之日止的利息。一审法院认定事实：2015年3月25日，中国银行股份有限公司新郑支行与郑州绿源签订编号为KFQ20E2015050的《授信额度协议》一份，约定：中国银行股份有限公司新郑支行同意向郑州绿源提供授信额度为1000万元人民币，作为短期流动性资金借款；在协议约定的授信额度使用期限内，郑州绿源可以在不超过本协议约定的单项授信业务额度范围内循环使用相应额度；本协议授信额度的使用期限为2015年3月24日至2016年3月24日；对于依据本协议和单项协议发生的郑州绿源对中国银行股份有限公司新郑支行的债务由上碟阀门、郜松强、郜松建、张艳丽提供最高额保证并签订最高额保证合同等。《授信额度协议》签订当日即2015年3月25日，中国银行股份有限公司新郑支行与上碟阀门签订编号为BKFQ20E2015050A的《最高额保证合同》一份；与郜松强签订编号为BKFQ20E2015050B的《最高额保证合同》一份，何玉玲签订同意函一份；与张艳丽签订编号为BKFQ20E2015050C的《最高额保证合同》一份；与郜松建签订编号为BKFQ20E2015050D的《最高额保证合同》一份，张莉签订同意函一份。合同约定：上碟阀门、郜松强、张艳丽、郜松建自愿为郑州绿源在主合同项下的债务提供保证（债权人与债务人郑州绿源签署的编号为KFQ20E2015050的《授信额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于以上保证合同项下的主合同）。被担保最高债权额包括所担保债权之最高本金余额为人民币1000万元，及主债权的本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等。保证方式为连带责任保证；保证期间为主债权发生期间届满之日起两年（主债权发生期间指：自编号为KFQ20E2015050的《授信额度协议》生效之日至该协议及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日）。张莉作为郜松建、何玉玲作为郜松强的配偶同意以其夫妻共同财产承担郜松强、郜松建签订的《最高额保证合同》项下的担保责任。2015年3月25日，中国银行股份有限公司新郑支行与张艳丽签订编号为DKFQ20E2015050A的最高额抵押合同，合同约定：张艳丽以位于郑州市××路××楼××单元××西户（郑房权证证字第**）提供抵押担保；担保最高债权本金额余额为1000万元，及主债权的本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等。约定如果郑州绿源在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按约定向中国银行股份有限公司新郑支行进行支付，中国银行股份有限公司新郑支行有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿。合同签订后，双方于2015年3月30日办理了郑房他证字第15030292**房屋他项权证，该证书记载：房屋他项权利人为中国银行股份有限公司新郑支行；房屋所有权人：张艳丽；房屋所有权证号为1101043245；房屋坐落为郑州市××路××楼××单元××西户房产；他项权利种类为抵押；债权数额为112200元。2016年3月10日中国银行股份有限公司新郑支行与郑州绿源签订编号为KFQ201501093-1的《流动资金借款合同》一份，约定郑州绿源向中国银行股份有限公司新郑支行借款500万元，用于购货物，借款期限12个月，自实际提款日起算，若为分期提款，则自第一个实际提款日起算。借款利率采用浮动利率，以实际提款日（若为分笔提款，则为第一个实际提款日）为起算日，每12个月为一个浮动周期，重新定价依次。重新定价日为下一个浮动周期的首日，即起算日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日。利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算（利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率／360）。结息方式采取按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。对逾期或未按合同约定用途使用借款的，从逾期或挪用之日起，就逾期或挪用部分，按本款约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付利息以及罚息，以本协议约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利（首个浮动周期内罚息基础利率为逾期或挪用当期实际执行的贷款利率，每满一个浮动周期后下一个浮动周期的罚息基础利率在重新定价日重新定价；逾期贷款罚息利率在此确定的罚息基础利率水平上加收50％）……合同签订后，2016年3月15日，中国银行股份有限公司新郑支行向郑州绿源发放贷款500万元。中国银行股份有限公司新郑支行（甲方）与长城资产（乙方）签订编号为2017年豫2批11-3号分户债权转让协议，协议约定甲方将其对债务人郑州绿源共计壹笔债权（以下简称“主债权”）转让给长城资产，主债权截至2017年11月6日共计本金人民币4，996，045.98元（大写肆佰玖拾玫万陆仟零肆拾伍元玖角分）；利息人民币310，573.44元（大写叁拾壹万零伍佰拾参元肆角肆分）。主债权之从属权利，包括但不限于与该主债权对应的保证、抵押、质押等一切从权利，随主债权一同转让给乙方。因主债权及从权利产生的其他相关权利和权利文件，包括但不限于主债权项下爱依法可向债务人追索的实现债权的费用等债权，随主债权一同转让给乙方。本协议生效后，乙方成为新的债权人，取代甲方的债权人地位。前述债权自2017年11月6日起（不含本日）产生孳息及甲方收回的现金及非现金资产归乙方所有。上述债权转让后，根据法律、司法解释等规范性文件规定需要甲方协助办理但不限于诉讼主体、执行主体以及其他主体变更等事项的，甲方应予以配合。长城资产陈述郑州绿源在编号为KFQ201501093的《流动资金借款合同》中的借款，截至2017年1月29日，尚欠借款本金500万元及利息、罚息352347.74元，之后未再偿还借款本金，利息、罚息亦未支付，并提交《贷款余额信息表》（来源于中国银行公司信贷管理系统截屏）一份予以证明。2018年3月28日，中国银行股份有限公司河南省分行与长城资产在河南商报发布《中国银行股份有限公司河南省分行与中国长城资产管理股份有限公司河南省分公司债权转让暨债务催收联合公告》根据中国银行股份有限公司河南省分行与中国长城资产管理股份有限公司河南省分公司达成的债权转让安排，中国银行股份有限公司河南省分行（含各分支行）将其对公告清单（不良资产转让公告清单：序号42、债务人郑州绿源、本金余额4996045.98元、本息余额310573.44元、本息余额5306619.42元、担保措施由上碟阀门、郜松强、郜松建、张艳丽、何玉玲、张莉提供连带责任保证担保；由张艳丽名下房产提供抵押担保）所列借款人及其担保人享有的主债权及借款合同、担保合同、抵债协议、还款协议和其他相关协议项下的全部权利，依法转让给长城资产。中国银行股份有限公司河南省分行特公告通知各借款人、担保人以及借款人、担保人因各种原因发生更名、改制、歇业、吊销营业执照或丧失民事主体资格等情况的相关承债主体或清算主体。长城资产作为上述债权的受让方，现公告要求公告清单中所列包括但不限于债务人、担保人及其清算业务人等其他相关当事人，从公告之日起立即向长城资产履行主债权合同及担保合同约定的还本付息义务或相应的担保责任（若借款人、担保人因各种原因发生更名、改制、歇业、吊销营业执照或丧失民事主体资格等情形，请相关承债主体、清算主体代为履行义务或承担清算责任）。一审法院认为，中国银行股份有限公司新郑支行与与郑州绿源签订编号为KFQ20E2015050的《授信额度协议》、编号为KFQ201501093的《流动资金借款合同》、与上碟阀门签订编号为BKFQ20E2015050A的《最高额保证合同》、与郜松强签订编号为BKFQ20E2015050B的《最高额保证合同》及何玉玲签订的《同意函》、与张艳丽签订编号为BKFQ20E2015050C的《最高额保证合同》、与郜松建签订编号为BKFQ20E2015050D的《最高额保证合同》及张莉签订的《同意函》、与张艳丽签订编号为DKFQ20E2015050A的《最高额抵押合同》均是各个当事人的真实意思表示，应属有效合同，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。中国银行股份有限公司新郑支行将其对郑州绿源的债权转让给长城资产，已经公告通知债务人郑州绿源农业开发有限公司，及担保人上碟阀门、郜松强、郜松建、张艳丽、何玉玲、张莉，抵押人张艳丽，故长城资产亦取得与该债权有关的从权利。依据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第二条金融资产管理公司受让国有银行债权后，人民法院对于债权转让前原债权银行已经提起诉讼尚未审结的案件，可以根据原债权银行或者金融资产管理公司的申请将诉讼主体变更为受让债权的金融资产管理公司。故长城资产申请变更其为本案原告参与诉讼符合法律规定，法院予以准许。根据长城资产提交的中国银行股份有限公司新郑支行出具的《贷款余额信息表》可看出截至2017年1月29日郑州绿源尚欠借款本金500万元及利息、罚息352347.74元；根据长城资产提交的《中国银行股份有限公司河南省分行与中国长城资产管理股份有限公司河南省分公司债权转让暨债务催收联合公告》可看出截至2017年11月6日郑州绿源尚欠借款本金4996045.98元及利息、罚息310573.44元，故长城资产要求郑州绿源还借款本金4996045.98元及截至2017年10月16日利息、罚息352347.74元，并支付2017年10月17日按年利率9.21％计算至实际付清之日止的利息、罚息的诉请有事实和法律依据，该院予以支持。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。上碟阀门、郜松强、郜松建、张艳丽、何玉玲、张莉作为郑州绿源的连带责任保证人，应当对郑州绿源的上述债务承担连带清偿责任，但其承担连带清偿责任后有权向郑州绿源追偿。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了抵押登记手续，中国银行股份有限公司新郑支行的抵押权已经设立，如郑州绿源不履行上述债务，长城资产就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。郑州绿源、上碟阀门、郜松强、郜松建、张艳丽、何玉玲、张莉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响该院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第二条规定，判决：一、郑州绿源农业开发有限公司应当于本判决生效之日起十日内返还中国长城资产管理股份有限公司河南省分公司借款本金4996045.98元、截至2017年10月16日利息、罚息352347.74元，合计5348393.72元，并按年利率9.21％支付自2017年10月17日起至实际还清借款之日止的利息、罚息；二、河南上碟阀门股份有限公司、郜松强、郜松建、张艳丽、何玉玲、张莉对郑州绿源农业开发有限公司的上述债务承担连带保证责任；三、如郑州绿源农业开发有限公司逾期不履行上述债务，中国长城资产管理股份有限公司河南省分公司有权就张艳丽所有的位于郑州市××路××楼××单元××西户依法拍卖、变卖的价款在5348393.72元及相应利息、罚息范围内优先受偿；四、河南上碟阀门股份有限公司、郜松强、郜松建、张艳丽、何玉玲、张莉承担连带保证责任后有权向郑州绿源农业开发有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费49239元，由郑州绿源农业开发有限公司、河南上碟阀门股份有限公司、郜松强、郜松建、张艳丽、何玉玲、张莉负担。本院经审理查明的事实与原审法院一致。本院认为，中国银行股份有限公司新郑支行将其对郑州绿源的债权转让给长城资产，且已公告通知债务人、担保人及抵押人，故长城资产作为本案原告参加诉讼符合法律规定。关于郑州绿源拖欠利息、及罚息的数额，依据催收联合公告显示：截止2017年11月6日郑州绿源尚欠利息、罚息310573.44元。一审判决对此处理不当，应予纠正。上蝶阀门该部分上诉请求成立，本院予以支持；上碟阀门其他上诉请求不成立，予以驳回。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项规定，判决如下：一、撤销河南省新郑市人民法院（2018）豫0184民初54号民事判决；二、郑州绿源农业开发有限公司于本判决生效之日起十日内返还中国长城资产管理股份有限公司河南省分公司借款本金4996045.98元及利息、罚息310573.44元（暂计至2017年11月6日，之后利息、罚息按合同约定支付至实际还清借款之日止）；三、河南上碟阀门股份有限公司、郜松强、郜松建、张艳丽、何玉玲、张莉对郑州绿源农业开发有限公司的上述债务承担连带保证责任；四、中国长城资产管理股份有限公司河南省分公司对张艳丽所有的位于郑州市金水区天明路90号6号楼3单元3层西户依法拍卖、变卖的价款在郑州绿源农业开发有限公司上述债务范围内优先受偿；五、河南上碟阀门股份有限公司、郜松强、郜松建、张艳丽、何玉玲、张莉承担连带保证责任后有权向郑州绿源农业开发有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费49239元，由郑州绿源农业开发有限公司、河南上碟阀门股份有限公司、郜松强、郜松建、张艳丽、何玉玲、张莉负担；二审案件受理费2500元，由中国长城资产管理股份有限公司河南省分公司负担844元，河南上蝶阀门股份有限公司负担1656元。本判决为终审判决。审判长 成 锴审判员 王 怡审判员 李剑锋二〇一八年十一月二十二日书记员 唐珍珠