陕西省府谷县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）陕0822民初2404号 原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司旭丰支行，住所地陕西省榆林市府谷县。 负责人刘雄，系该行行长。 委托代理人付春元，男，1983年11月17日出生，汉族，公民身份号码：61272XXXX********，系原告员工。 被告张玉桃，女，1959年1月3日出生，汉族，居民，住府谷县，公民身份号码：61272XXX********。 被告赵治国，男，1955年8月14日出生，汉族，居民，住址同上，系被告张玉桃之夫，公民身份号码：61272XXXX********。 被告王玉飞，男，1980年11月7日出生，汉族，居民，住府谷县高石崖，公民身份号码：61272XXXX********。 被告崔朝霞，女，1981年5月14日出生，汉族，居民，住址同上，系被告王玉飞之妻，公民身份号码：61272XXXX********。 原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司旭丰支行（以下简称“府谷农商行”）与被告张玉桃、赵治国、王玉飞、崔朝霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员杨卫东适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人付春元与被告王玉飞到庭参加了诉讼，原告负责人刘雄和被告张玉桃、赵治国、崔朝霞经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告府谷农商行诉称，被告张玉桃、赵治国向原告申请借款，被告王玉飞、崔朝霞自愿为借款提供保证担保。经审核，2014年11月24日，原告与被告张玉桃、赵治国签订了《个人借款合同》，与被告王玉飞、崔朝霞签订了《保证担保合同》。《个人借款合同》约定借款金额40万元人民币，借款期限自2014年11月24日至2015年11月24日，借款按固定利率执行，月利率为9.9‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》约定，保证责任为连带责任保证，保证期间自借款合同期限届满之日起两年。2014年11月24日，原告向被告张玉桃、赵治国发放了40万元的借款。借款到期后，借款人申请贷款展期，借款期限自2015年11月14日至2016年11月13日，利息按固定利率执行，月利率为9.18‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%，《保证担保合同》约定保证责任为连带责任保证，保证期间自借款到期之日起两年。自借款到期后至今，被告张玉桃、赵治国、王玉飞、崔朝霞未归还借款本金及相应利息，原告多次催要，四被告都拒不归还。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《保证担保合同》均合法有效，原告已经履行了发放借款的义务，但借款期限届满后，四被告均未按照约定向原告连带清偿借款本息，构成严重违约。现原告提起诉讼，请求人民法院判令：1、四被告向原告连带清偿借款本金40万元及利息(从2015年12月28日至实际清偿之日以40万元为基数按照月利率11.934‰计算的逾期利息；2、四被告承担本案全部诉讼费用。 原告向本院提交以下证据： 1、营业执照复印件、借款人及担保人身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明原告是国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格，四被告具有完全民事行为能力，具有签订合同的主体资格。 2、自然人小额贷款申请书、个人借款合同、借款人承诺书、个人借款展期合同、借款人展期业务承诺书各一份，证明原告与被告张玉桃、赵治国在平等自愿的基础上签订《个人借款合同》、《个人借款展期合同》，该合同成立并生效，被告应按照合同约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金，不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息的事实。 3、提款申请书、贷款发放凭证、贷款发放记账凭证、借款借据各一份，证明原告向被告张玉桃的账户发放了40万元借款的义务，已按照《个人借款合同》的约定，原告履行了发放贷款义务的事实。 4、保证担保合同一份、保证人承诺书二份、贷款展期保证人承诺书一份，证明原告与被告王玉飞、崔朝霞签订了保证担保合同，合同成立并生效，二被告自愿为此笔借款提供连带责任担保，按照合同约定，二被告对此笔借款的本金、利息、罚息及其他实现债权的费用承担连带清偿责任的事实。 5、信贷系统利息测算截图各一份，证明四被告将借款40万元利息偿还至2015年12月27日的事实。 被告张玉桃、赵治国未进行答辩，亦未向本院提交证据。 被告王玉飞辩称，借款及担保是事实，被告和妻子(被告崔朝霞)担保也是事实，借款人是被告张玉桃、赵治国，但实际用款人不是二借款人，当时贷款时被告不认识二借款人，利息并不是偿还至2015年12月28日，应该是2015年6月9日。应该让实际用款人偿还借款本息，被告及妻子不承担保证责任。 被告王玉飞向本院提供证人证言(靳某某)，证明该笔借款不是借款人被告张玉桃、赵治国所用，是证人用了。 被告崔朝霞未进行答辩，亦未向本院提交证据。 经庭审质证： 本院对原告、被告王玉飞提交的证据认定如下： 对原告提交的证据认定如下： 对证据1、3、4，因被告王玉飞无异议，被告张玉桃、赵治国、崔朝霞均未提出异议，该证据形式合法、内容客观真实，证据之间相互印证，本院予以确认。 对证据2、5，被告赵治国虽对借款展期合同中部分签字有异议，但认可借款展期去签过字；信贷系统所记载利息偿还至2015年12月28日，而不是2015年6月9日，被告张玉桃、赵治国、崔朝霞均未提出异议，该证据形式合法、内容客观真实，本院予以确认。 对被告王玉飞提交的证人证言(靳某某)，因原告有异议，证人也证实其没有参加贷款，款是从借款人(被告张玉桃)手中取的，被告张玉桃、赵治国、崔朝霞均未提出异议，与本案无关，本院不予确认。 本院根据双方当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实： 2014年11月24日，被告张玉桃、赵治国作为共同借款人向原告府谷农商行借款人民币40万元，并签订《个人借款合同》一份，合同约定被告张玉桃、赵治国为共同借款人，借款金额为40万元，借款期限自2014年11月24日至2015年11月24日，月利率为9.9‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，还款方式为按季某某，到期一次性归还借款。借款到期后，双方于2015年11月24日签订了《个人借款展期合同》，将到期日展期至2016年10月13日，利率变为月利率9.18‰，约定展期到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%，即为11.934‰。被告王玉飞、崔朝霞自愿为被告张玉桃、赵治国的该笔借款承担连带责任保证，并签订了《保证担保合同》、《个人借款展期合同》，合同约定保证期间为借款宽限期届满之日起两年，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2014年11月24日，原告依约将借款40万元发放至被告张玉桃指定的账户：2710120401301000708526内。被告王玉飞、崔朝霞向原告签署了《保证人承诺书》、《贷款展期保证人承诺书》，承诺保证方式为连带责任保证，并亲自办理。 另查明，被告张玉桃、赵治国借款后，共给原告偿还了借款利息52245.6元，将利息支付至2015年12月27日，至今欠原告借款本金40万元及以后利息未偿还。 本院认为，原告府谷农商行与被告张玉桃、赵治国签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，原告府谷农商行与被告张玉桃、赵治国之间形成了金融借款合同法律关系。被告张玉桃、赵治国借款后，至今欠原告借款本金40万元及利息未偿还，合同中约定月利率为9.9‰，借款展期后约定月利率为9.18‰，约定展期逾期月利率为11.934‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予支持，故被告张玉桃、赵治国应共同偿还原告借款本金40万元，并以本金40万元为基数按照逾期月利率支付逾期利息。其次，被告王玉飞、崔朝霞自愿为被告张玉桃、赵治国的该笔借款承担连带保证责任，保证期间为两年；现原告在保证期间内主张保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告王玉飞、崔朝霞承担保证责任后，有权向被告张玉桃、赵治国追偿。被告王玉飞辩称该笔借款的实际用款人是证人靳某某，不是被告张玉桃、赵治国，应由实际用款人偿还的理由，因证人未参与借款，借款人借款后如何支配系其权利，该理由不成立。被告张玉桃、赵治国、崔朝霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告张玉桃、赵治国于本判决生效之日起十日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司旭丰支行偿还借款本金40万元及利息(利息计算时间从2015年12月28日至2016年10月13日按照月利率9.18‰计算的利息；从2016年10月14日至本金实际清偿之日以40万元为基数按照月利率11.934‰计算的逾期利息)。 被告王玉飞、崔朝霞对上述借款及利息承担连带清偿责任。被告王玉飞、崔朝霞承担保证责任后，有权向被告张玉桃、赵治国追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7300元，适用简易程序审理减半收取3650元，由被告张玉桃、赵治国、王玉飞、崔朝霞共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  杨卫东 二〇一八年十一月十九日 书记员  李 思