河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0105民初13696号原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行，营业场所郑州市。负责人李涛，系该行行长。委托代理人乔旭，系该行员工。委托代理人刘云成，北京市华联律师事务所郑州分所律师。被告李正霞。被告徐流远。原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行诉被告李正霞、徐流远金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘云成到庭参加诉讼，被告李正霞、徐流远经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2010年1月15日，被告李正霞与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定借款人向原告借款443000元，贷款利率执行中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，据此确定为年利率为4.158%。贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。同时《个人购房借款/担保合同》第十三条费用约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”第十五条抵押担保范围约定“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”为保证借款合同的履行，2010年1月15日被告李正霞将其名下位于郑州市二七区××北、冯庄路东中联创橄榄城一期7幢1单元9层东户的房屋抵押给了原告，并办理了抵押登记手续。2010年1月21日，原告依约向借款人指定的账户发放贷款443000元，但借款人却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截止到2018年4月21日，借款人李正霞仍欠借款本金306102.9元及利息1762.65元，已累计违约达到14期。依据《个人购房借款/担保合同》第十条、第十七条的约定，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至合同解除，并有权要求拍卖、变卖被告抵押财产，以清偿全部贷款本金、利息、罚息及实现债权所产生的律师费等费用。因此，原告有权宣布其与被告签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期，要求偿还剩余的全部贷款本金、利息及罚息，并对本案抵押房屋的拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。原告为维护合法权益，故请求判令：一、被告偿还尚欠借款本金306102.9元及利息1762.65元，本息合计307865.55元（暂计算至2018年4月21日），及从2018年4月22日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；二、原告对拍卖、变卖位于郑州市二七区××北、冯庄路东中联创橄榄城一期7幢1单元9层东户(他项权证号：1203022484)的抵押物价款享有优先受偿权；三、被告立即支付因实现债权而导致的律师费15400元；四、被告承担本案的诉讼费。原告为支持其诉讼请求，提交以下证据：原告营业执照、金融许可证、负责人身份证复印件、负责人身份证明各一份；被告李正霞、徐流远身份证、户口本复印件各一份；个人住房贷款申请审批表、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、客户须知各一份；配偶同意抵押声明、房屋他项权证各一份；被告李正霞历史还款明细一份；委托代理合同、律师费发票、河南省律师服务收费行业指导标准各一份。被告李正霞、徐流远未答辩亦未举证。经审理查明：2010年1月15日，被告李正霞（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号为A［住］字［省工营］行［郑花］支行［2010］年［0043］号），合同主要约定：原告根据被告李正霞的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币443000元，房屋坐落于二七区××北、冯庄路东中联创橄榄城一期7幢1单元9层东号，建筑面积115.04平方米。贷款期限240个月，自2010年1月15日起至2030年1月15日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，据此确定年利率为4.158%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或定累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用等；本合同项下抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押物清单载明，抵押人李正霞，房产地址二七区××北、冯庄路东中联创橄榄城一期7幢1单元9层东号，约定被告李正霞如果未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权；本合同还对其他事项进行了约定。该合同落款有原告在贷款人处签章，被告李正霞在借款人、抵押人处签字捺印确认。2009年11月27日，被告徐流远向原告出具《同意抵押声明》一份，主要载明：借款申请人李正霞向原告申请个人住房贷款，贷款金额443000元，本人徐流远的配偶李正霞以其所购房产为上述借款提供抵押担保等，被告徐流远在声明人处签字捺印，被告李正霞在声明人配偶处签字捺印确认。2012年4月12日，原告取得涉案房屋的他项权证书，主要载明：房屋他项权利人中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行，房屋所有权人李正霞，房屋所有权证号11***35，房屋坐落二七区连云路69号7号楼1单元9层东户，权利种类抵押，债权数额443000.00。原告依约履行了放款义务，截至2018年4月21日，被告李正霞尚欠原告本金306102.9元、利息（含罚息）1762.65元。2018年5月7日，原告与北京市华联律师事务所郑州分所签订了《委托代理合同》一份，主要载明：北京市华联律师事务所郑州分所接受原告委托，指派律师在本案纠纷中担任原告的委托代理人，原告向北京市华联律师事务所郑州分所支付代理费15400元等等。北京市华联律师事务所郑州分所向原告出具了增值税发票，载明律师代理费价税合计15000元。本院认为：当事人对自己的主张应当提供证据予以证明，被告李正霞、徐流远经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告李正霞签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告李正霞应遵守合同约定，按时归还贷款本息，逾期不还，构成违约，应当承担违约责任。被告徐流远以被告李正霞配偶的身份在《配偶同意抵押声明》中签字确认，原告在被告申请贷款的过程中取得了被告李正霞、徐流远户口本复印件，原告亦提交了被告李正霞、徐流远结婚登记档案，被告李正霞、徐流远未举证证明涉案贷款不属于夫妻共同债务，故被告徐流远应当对本案债务承担共同还款责任。故被告李正霞、徐流远应向原告偿还该贷款并支付利息、罚息。对于原告要求被告李正霞、徐流远支付因实现债权而导致的律师费的诉请，符合合同约定，对于原告要求被告李正霞、徐流远支付因实现债权而导致的律师费的诉请，原告主张金额与其提供的增值税发票不一致，故原告要求被告承担律师费15400元依据不足，本院根据原告提交的委托代理合同及发票仅支持律师代理费为15000元。被告李正霞自愿将其所有的位于二七区连云路69号7号楼1单元9层东户的房产抵押给原告，原告亦取得了涉案房屋的他项权利证书，原告请求就该抵押物行使优先受偿权，并无不当，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李正霞、徐流远于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行贷款本金306102.9元、利息1762.65元（利息含罚息，暂计至2018年4月21日，之后的利息、罚息按照个人购房担保借款合同的约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；二、被告李正霞、徐流远于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行律师费15000元；三、原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行有权对被告李正霞名下的位于二七区连云路69号7号楼1单元9层东户房屋（房屋所有权证号1101138835）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6149元，由原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行承担6087元，由被告李正霞、徐流远负担62元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状原件一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  王亚玲人民陪审员  赵秀珍人民陪审员  刘玉兰二〇一八年十一月十五日书 记 员  孙凯悦