贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0103民初2113号原告中国银行股份有限公司贵阳市云岩支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区北京路**。统一社会信用代码：91520100736612560M。负责人：杨琳琳，职务：行长。委托代理人王志江，贵州佰益律师事务所律师。被告胡超，男，1964年3月29日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。被告中天金融集团股份有限公司，住，住所地：贵州省贵阳市观山湖区中天路**一社会信用代码：91520000214466447K。法定代表人：罗玉平，该公司董事长。委托代理人朱雄，公司员工。原告中国银行股份有限公司贵阳市云岩支行（以下简称“中国银行云岩支行”）诉被告胡超、中天金融集团股份有限公司（以下简称“中天公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行云岩支行委托代理人王志江，被告中天公司委托代理人朱雄到庭参加诉讼。被告胡超经过本院合法公告传唤，公告期届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国银行云岩支行诉称：被告胡超以按揭的方式向中天公司购买位于贵阳市××花园玉兰××单元××号房屋。2006年1月19日，被告胡超与原告签订了《中国银行住房（商业用房》抵押借款合同（编号：2006云支消住抵007号），按揭贷款17.9万元；2006年1月24日，原告按约发放了贷款。截止2017年5月31日，被告胡超已拖欠原告贷款本金21777.9元，未到期本金102383.75元，拖欠利息13156.05元，罚息2879.89元。合同对贷款金额、贷款用途、贷款利率、贷款期限、还款方式、违约情形、违约责任、保证人的保证方式、保证范围、保证期间等均作了约定。被告胡超的行为已违反了合同相关约定，原告有权要求其一次性偿还被拖欠的本息和罚息、全部未到期本金和律师费，同时被告中天公司作为连带保证人，应与被告胡超一起对本案承担连带责任。原告中国银行云岩支行为维护自己的合法权益，故诉至本院，请求判令：1、解除原告、被告于2006年1月19日签订的编号2006云支消住抵007号《中国银行住房（商业用房》抵押借款合同》；2、二被告偿还原告贷款本金124161.65元，以及截至2017年5月31日拖欠的原告利息13156.05元，罚息2879.89元，之后的利息和罚息计算至本息付清之日；3、二被告支付原告律师费7010元；4、本案诉讼费、保全费、公告费、邮寄费由二被告承担。被告胡超未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告中天公司辩称，第一，胡超是否存在逾期还款行为，以及逾期行为是否达到解除合同条件，请求法院核实。第二，中天公司是否承担连带担保责任，以及截止目前中天公司的担保期限是否届满，根据中天公司与原告签订的合同约定为准；第三，胡超逾期还款后，原告并未向中天公司主张过担保责任，其直接提起诉讼产生的诉讼费、律师费等费用属于扩大损失，不应该由中天公司承担。涉案合同中保证人落款处为“中天花园按揭购房专用章”，该印章并非中天公司公章，亦与中天公司在其他贷款合同中使用的公章明显不一致。经审理查明：2006年1月19日，胡超作为借款人和抵押人，中国银行云岩支行作为贷款人和抵押权人，世纪中天投资股份有限公司中天花园房地产经营分公司（以下简称“中天花园公司”）作为保证人，各方共同签订了编号为2006年云支消住抵007号的《中国银行住房（商业用房》抵押借款合同》约定，1、贷款金额为17.9万元用于借款人购买座落于中天花园玉兰园D座2单元7层1号房屋；2、贷款利率执行在中国人民银行规定利率基础上的0.9倍（即下浮10%），确定为月利率4.59‰，利息从放款之日起计算并按月结息，遇中国人民银行调整法定利率，利率的适用执行“半年一定”；3、贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款借据为准；4、借款人不可撤销地授权贷款人在本合同生效后，以借款人购房款名义将贷款一次以转账形式划入中天花园公司名下账户；5、借款人以等额本息还款法归还贷款本息，还款日为每月下款日；6、借款人未按约定时间归还贷款本息，贷款人将按照合同约定的贷款利率基础上加收50%的利息作为对逾期贷款计收利息，遇法定利率调整，在调整后的贷款利率上加收50%，直至借款人清偿本息为止；7、借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；8、借款人连续三个付款期或累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下全部贷款提前到期，要求借款人清偿全部贷款本息（包括逾期利息）；9、抵押人以合同项下借款所购房屋提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）；10、保证人自愿为借款人提供连带责任保证，保证范围为本合同项下贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等），保证期间自本合同生效之日起至本合同约定的主债务还款期限届满之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期要求借款人立即清偿全部债务视为主债务到期；11、保证人承诺放弃对物的担保先行清偿主债务后才承担保证责任的抗辩权。合同签订后，中国银行云岩支行于2006年1月24日向胡超发放贷款17.9万元。胡超向中国银行云岩支行出具的借款借据约定，借款17.9万元，借款期限为2006年1月24日至2016年1月24日，当期月利率为4.59‰。后在合同履行过程中，胡超未能按时足额履行还款义务，已经连续3年未还款，累计43期未按时足额偿还借款本息。截止2018年8月10日，中国银行云岩支行主张胡超尚欠贷款本金余额124161.65元，利息18148.77元，本金罚息3915.15元，利息的罚息2416.94元。为追索本案债权，中国银行云岩支行与贵州佰益律师事务所签订《委托代理合同》，委托贵州佰益律师事务律师所处理本案诉讼事宜，约定律师代理费为7010元。中国银行云岩支行当庭提交金额为12972元的律师费发票，拟证明中国银行云岩支行已产生并支付了相应律师费，各被告应该承担。中天公司认为没有银行支付转账凭证，不能证实律师费真实发生。中国银行云岩支行庭后提交金额为20059元的转账凭证拟证实银行与律所系长期业务合作，律师费为分批次定期支付，涉案律师费按照合同约定金额进行支付。另查明，中天花园公司已经注销，不再具有法人资格。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《个人住房贷款申请审批表》、《中国银行住房（商业用房抵押借款合同》、借款借据、贷款已还款明细清单、逾期明细表、《委托代理合同》、律师代理费发票等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告中国银行云岩支行与被告胡超、中天花园公司共同签订的《中国银行住房（商业用房》抵押借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告中国银行云岩支行已按约向被告胡超发放贷款共17.9万元，被告胡超未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。关于原告中国银行云岩支行要求解除合同的诉请。因涉案合同中并未约定解除合同的条件，原告中国银行云岩支行该项诉请，并无合同依据。原告中国银行云岩支行依据合同条款之约定宣布贷款提前到期而要求被告胡超偿还剩余贷款本息已能够达到实现债权的目的，解除合同并非必要条件。因此，在没有对解除合同进行约定的情形下，不宜直接解除房贷合同。故对原告中国银行云岩支行要求解除合同的诉请，本院不予支持。被告胡超逾期还款，已经连续超过三期、累计超过六期未按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，根据合同约定，原告中国银行云岩支行有权解除合同并宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告胡超立即偿还剩余借款本息，并支付相应罚息及费用。因原告中国银行云岩支行所主张的应收利息的罚息2416.94元实为中国人民银行在《人民币利率管理规定》中规定的“复利”，本院在本案中对该项术语予以调整，之后均以“复利”表述原告中国银行云岩支行所主张的“应收利息的罚息”。综上，故对原告中国银行云岩支行要求解除贷款合同及要求被告胡超偿还贷款本金124161.65元、利息18148.77元、罚息3915.15元、复利2416.94元的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。2018年8月10日之后的罚息和复利按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先下浮10%后上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项清偿之日止，遇基准利率调整的，自每年的1月24日和7月24日重新确定罚息利率。关于原告中国银行云岩支行要求被告中天公司与胡超共同偿还涉案债务的诉请。因涉案《中国银行住房（商业用房》抵押借款合同》中的保证人系中天花园公司而非被告中天公司，原告中国银行云岩支行并未提供充足证据证实中天公司与中天花园公司之间存在联系而需承担中天花园公司在涉案合同中的保证义务，应承担举证不利后果。故对原告中国银行云岩支行该项诉请，本院不予支持。关于原告中国银行云岩支行要求二被告支付律师费7010元的诉请。原告中国银行云岩支行提交的发票、转账凭证以及委托代理合同中所载代理费的金额均不一致，该发票和转账凭证并不足以证实与本案有关联性。涉案律师费7010元是否已经实际支付而包含于原告中国银行云岩支行提交的发票、转账凭证记载的金额中，根据现有的证据并不足以证实涉案律师费7010元已经实际支付。原告中国银行云岩支行未能提交充足证据对其诉请进行证实，应承担举证不利后果。故对原告中国银行云岩支行的该项诉请，本院不予支持。其他没有实际发生的费用，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告胡超于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司贵阳市云岩支行贷款本金人民币124161.65元，利息人民币18148.77元，罚息人民币3915.15元，复利人民币2416.94元（本金、利息、罚息和复利均暂计算至2018年8月10日，之后的罚息和复利按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先下浮10%后上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项清偿之日止，遇基准利率调整的，自每年的1月24日和7月24日重新确定罚息利率）；二、驳回原告中国银行股份有限公司贵阳市云岩支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3244元，由原告中国银行股份有限公司贵阳市云岩支行负担154元，由被告胡超负担3090元（该费用原告已预交，被告胡超在履行上述判决内容时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  闫 红人民陪审员  徐 情二〇一八年十一月九日法官助理刘川平书 记 员  余爽爽