福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0823民初2300号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行，住所地：上杭县临江镇北环路**，统一社会信用代码：913508236765193553。 负责人：钟健，行长。 委托诉讼代理人：陈春宏，女，汉族，系该行员工。 被告：张锦兰，女，1964年8月16日出生，汉族，住上杭县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行(以下简称邮储银行上杭县支行)与被告张锦兰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月17日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人陈春宏到庭参加诉讼，被告张锦兰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行上杭县支行向本院提出诉讼请求：1、立即解除邮储银行上杭县支行与张锦兰签订的《个人额度借款合同》；2、张锦兰归还邮储银行上杭县支行借款本金人民币239604.98元及至2018年10月10日止的利息7910.02元（合计247515元）及以后履行止的贷款利息；3、邮储银行上杭县支行有权申请法院将抵押物（坐落于上杭县，权证号：杭房权证（2013）字第130466号、上杭县国用（2013）第06**拍卖、折价、变卖，邮储银行上杭县支行在上述第二项债权范围内对拍卖、折价、变卖所得价款享有优先受偿权）。事实与理由：张锦兰以个人住房装修缺少资金为由，于2013年4月17日，向邮储银行上杭县支行提出贷款40万元，年利率8.515%，借款期限120个月（从2013年5月8日至2023年5月8日），还款方式为等额本息，由张锦兰名下的房产抵押担保，并于2013年5月2日办理了抵押登记。由于张锦兰拖欠邮储银行上杭县支行本金和利息，未能按时还本付息。至2018年10月10日张锦兰尚拖欠邮储银行上杭县支行本金239604.98元，利息7910.02元，合计247515元。为维护邮储银行上杭县支行的合法权益，特向法院起诉，请求依法判决。 张锦兰在本院依法向其送达起诉状副本及证据材料以及应诉通知书、举证通知书、开庭传票、权利义务告知书等相关法律文书后，未作答辩，未对邮储银行上杭县支行提供的证据提出异议，视为放弃相应诉讼权利。 本院经审理认定事实如下：2013年4月17日张锦兰向邮储银行上杭县支行申请贷款40万元。2013年5月2日，邮储银行上杭县支行与张锦兰签订一份《个人额度借款合同》，约定邮储银行上杭县支行向张锦兰提供可以循环使用的借款额度40万元，借款额度存续期限为156个月，自2013年5月2日至2026年5月2日。额度存续期内的一定期限，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续到期日。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；……。同日，邮储银行上杭县支行与张锦兰签订一份《个人最高额担保合同》，约定张锦兰以其坐落于上杭县（房房产权证号：杭房权证（2013）字第1304**土地使用权证号：上杭县国用（2013）字第0672号）为张锦兰与邮储银行上杭县支行签订的《个人额度借款合同》及其项下个人额度借款支用单、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件提供抵押担保；担保限额为主债权本金金额最高不超过752600元，担保债权确定的期间为2013年5月2日至2028年5月2日；担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，邮储银行上杭县支行对张锦兰提供的抵押房屋办理了抵押登记，领取了《房屋他项权利证书》。2013年5月8日，邮储银行发放贷款40万元，年利率8.515%，借款期限120个月（从2013年5月8日至2023年5月8日）。此后，张锦兰按约足额缴纳本息至2018年4月8日，张锦兰自2018年4月9日开始出现逾期缴纳本息的情形。截止2018年10月10日，张锦兰尚欠邮储银行上杭县支行借款本金239604.98元，利息7910.2元。 另查明，张锦兰配偶梁庆华现已病故。 以上事实有邮储银行上杭县支行提供的张锦兰的身份证、中国邮政储蓄银行个人综合消费授信申请表、梁庆华的身份证、张锦兰、梁庆华结婚证、户口本、借款人配偶声明、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、房产证、土地证、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，欠款和利息证明各一份及邮储银行上杭县支行的陈述予以证实。 本院认为，邮储银行上杭县支行与张锦兰签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《个人额度借款支用单》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。合同签订后，邮储银行上杭县支行依约向张锦兰发放贷款，但张锦兰自2018年4月9日起出现未按约支付贷款本息。根据邮储银行上杭县支行与张锦兰所签《个人额度借款合同》约定，额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权提前收回已发放的贷款。据此，认定讼争合同解除条件已成就，邮储银行上杭县支行作为出借方，有权依约解除合同并宣布贷款提前到期。张锦兰未能按约还本付息，属违约行为，应限期清偿尚欠的贷款本息。邮储银行上杭县支行要求张锦兰归还借款本金239604.98元及利息，有事实和法律依据，本院予以支持。张锦兰自愿以其所有的房产为其借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押合同依法成立，邮储银行上杭县支行对此享有优先受偿权。张锦兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行与张锦兰签订的《个人额度借款合同》； 二、张锦兰应于本判决生效之日起十五日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行借款本金239604.98元及利息（利息按《个人额度借款合同》约定的利率计算）； 三、若张锦兰不履行上述第二项债务，中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行有权申请本院折价或者拍卖、变卖张锦兰所有的坐落于上杭县（房产房产权证号：杭房权证（2013）字第1304**地使用权证号：上杭县国用（2013）字第0672号），所得价款中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5013元,减半收取计2506.5元,由张锦兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 审 判 员  张晓珍 二〇一八年十一月二十日 代理书记员  李静颖 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （1因不可抗力致使不能实现合同目的； （2在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （3当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （4当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （5法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 “执行提示”:根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。