河南省濮阳县人民法院刑 事 判 决 书（2018)豫0928刑初634号公诉机关河南省濮阳县人民检察院。被告人张银行，男，1981年7月4日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地濮阳县，捕前住濮阳县户。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2018年4月13日被濮阳县公安局刑事拘留，2018年5月18日被濮阳县公安局逮捕。辩护人岳金鸽,河南启点律师事务所律师。被告人张红，女，1977年8月24日出生，汉族，专科文化，个体经营，捕前住濮阳市华龙区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2018年3月9日被濮阳县公安局刑事拘留，于同年4月11日被濮阳县公安局取保候审，同年10月30日被逮捕。辩护人谷明锋，河南容金律师事务所律师。濮阳县人民检察院以濮县检公诉刑诉〔2018〕634号起诉书指控被告人张银行、张红犯信用卡诈骗罪，于2018年10月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了此案。濮阳县人民检察院指派检察员王世强出庭支持公诉。被告人张银行及辩护人岳金鸽、被告人张红及辩护人谷明锋到庭参加诉讼。现已审理终结。濮阳县人民检察院指控：2018年3月7日下午，被告人张银行、张红持濮阳县城关镇东街居民刘某丢失的信用卡，分别到濮阳市工商银行、建设银行、农业银行自助设备取款，其中自工商银行信用卡取现10000元（手续费100元，卡号为42×××78）、农业银行取现200元（卡号为62×××77）。2018年3月8日，张银行、张红二人持刘某丢失的消费卡分别到濮阳市康福得足浴店、上岛咖啡店、金狮麟饭店进行消费，其中在金狮麟饭店消费302元，在上岛咖啡店消费323元。案发后，张红家人退赔受害人11000元。为证明上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人张银行、张红，宣读了被告人张银行、张红供述，证人裴某、鲁某证言，受害人刘某陈述，并出示了户籍证明、前科证明、案发经过、归案说明、视听资料（取款视频）、辨认笔录等证据。公诉机关认为，被告人张银行、张红冒用他人信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国》第一百九十六条第（三）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，请求依法判处。被告人张银行对起诉书指控罪名不持异议，但辩称卡是张红给的，密码也是张红猜的，所取的钱被告人张银行一分也没得到。当庭未提交证据。辩护人辩护认为，对起诉书所指控被告人张银行犯信用卡诈骗罪不持异议，但被告人张银行在犯罪过程中所起作用较小，系从犯，此次犯罪系初犯，认罪态度好、悔罪深刻，主观恶性不大，具有从轻处罚情节，并且案发后能主动到案如实交代自己的犯罪事实，希望给被告人张银行一个改过自新的机会，从轻或者减轻处罚。被告人张红对起诉书指控的事实、定性不持异议，当庭未提交证据。辩护人辩护认为，整个冒取银行卡钱的过程，被告人张银行是设计者、组织者，同时也是直接参与者，被告人张红被他人利用，系间接正犯，作用相对较小；被告人张红已全部赔偿受害人损失，并且当庭认罪悔罪，到案后如实供述本人犯罪事实及同案犯的犯罪事实，构成坦白，且系初犯、偶犯，无犯罪前科，主观恶性小，社会危害性不大，应本着教育感化挽救方针从轻判处。经审理查明：2018年3月7日12时许，被告人张银行、张红持濮阳县城关镇东街居民刘某的信用卡，分别到濮阳市工商银行、建设银行、农业银行，通过多次测试密码的方式，取走被害人刘某在濮阳县城关镇民政所丢失的钱包内的卡号为42×××78工商银行信用卡的现金10000元（手续费100元）、卡号为62×××77农业银行卡的现金200元。次日，其二人分别到濮阳市康福得足浴店、上岛咖啡店、金狮麟饭店持刘某在濮阳县城关镇民政所丢失的钱包内的上述消费店的消费卡进行消费，在金狮麟饭店消费302元、上岛咖啡店消费323元。2018年3月28日，被告人张红退赔被害人刘某11000元。认定上述事实的证据如下：1、被告人张银行供述：我和张红是普通朋友关系。2018年3月7日下午一两点，我本来想去张红修手机的地方修手机，张红告诉她不在，让我去中心广场方向去，我就骑着电车往那个方向走，走到古城路和开州路交叉口北边的防疫站门口，我就把电车放那里坐到她车上了，上车后，张红对我说：“我捡了几张卡，这张卡上还有密码呢，我孩子的保险，最多到明天就到期了，再不交就不行了，我得把这张卡上的钱取出来。”。她就到工行里取了10000元钱，我在车上等她。后来都是张红让我在取款机那试的密码。张红让我看看还能取钱不，我又到另外一个工商银行，插卡后，输入卡背面的密码，卡被吞了，ATM机屏上显示的是“此卡已挂失”，我就走了。她给我说卡上显示的余额是29000元，当天的取款限额是10000元，她还想让我把剩下的钱再取出来，我就去濮阳市中心广场西边路南的工商银行取钱去了，结果卡被吞了。张红给我说她捡到了银行卡，还有康福得足疗店、金狮麟饭店、上岛咖啡店、米斯卡蛋糕房的消费卡。3月8日上午，我们先到康福得足疗店，具体有多少钱，我记不清，我们到中心广场西边的上岛咖啡消费去了，要了两杯牛奶、两杯饮料、还有两盒帝豪烟等；接着我们就拿着金狮麟饭店吃饭去了，吃饭花了那张消费卡上的200多元钱，我们要了三个菜，要了小苏烟，然后，我们又去米斯卡蛋糕房了，我在车上等张红，我们就又去康福得足疗店洗脚去了，消费完以后，张红拿着那张消费卡刷卡算账，卡上的钱出不来了，我就给张红微信转账的300多元钱，让她给老板付账了。2、被告人张红供述：2018年3月7日12点多，张银行给我发微信叫我去濮阳市中心广场南边找他。然后，我就开着我小孩她姑姑的斯柯达汽车去找张银行了，见了面之后张银行直接上了我的车，他直接对我说到工商行。然后，我就直接开车去建设路上的工商行，我把车停到工商银行东边的胡同里了，张银行对我说“给，这个卡，去取钱吧”。我说“取出来多少？”。张银行说“取出来1万吧，密码在后边贴着了”，我看见卡背面上贴了一个口贴纸，上面是六个数字168888，然后，我就准备去取钱，下车时，风大，我就带上了一个粉色的一次性口罩，我沿着胡同往南走了，胡同的南边是工商银行后院的东门，我从工商银行的东门进去之后，又从后院绕到银行的前面，直接进了银行的自动取款机所在的那个地方，我直接进了一个ATM机的机舱，好像是从西边查的第二个取款机，我先取了5000元，上面显示手续费50元，我就把卡先退出来给我在工商上班的表哥付光辉打电话，我问他卡上为什么还有手续费，付光辉说可能有吧，打电话的时候，我从ATM机仓内出来了，打过电话之后，我又回到了那个机舱内，我就开始取钱，这次没有管手续费的事情，直接取了两笔，每笔都是5000元，外加50块钱的手续，取出钱之后，我直接把1万块钱装到我外套右边的布袋里了，然后原路返回，回到我车上了，已经是快3点了，我直接把钱给张银行了，我对他说“给，这不，条我都打出来了，里边还扣手续费了”。张银行就把钱装到兜里了，我们在车里闲聊了一会，到了下午三点多，我开车把他送到开州路防疫站门口，我就开车去接我儿子去了。今天早晨8点多，我就开车去濮阳市坡头集南门东边的一个针灸店找张银行，我们见面是上午10点多了。张银行做完针灸已经十二点了，我们又在外面转了一会，我买了一瓶蜂蜜，我还去胜利路工商行给我儿子交学费，因为没有带身份证，没有交成。张银行让我开车到建设路与开州路交叉口西南的康福得足浴了，他在车上给了我一张康福得足浴店的卡，他说“这个卡上有钱，你查查有多少钱，你看看能拿成烟不，我没烟了”。我就一个人进店了，张银行在车上没有下去，进店之后，我就让服务员查那张足浴卡，服务员说“上面有300多块钱”。然后我就打电话问张银行，我说“这上面还有300多块钱了”。张银行说“你看看能拿成烟不”。我就问服务员，服务员说不能，烟另外收费。然后，我就出去了。张银行在车上给我说“先吃饭吧，吃完饭洗脚”。然后，我们去古城路金狮麟饭店吃的饭，张银行结的帐。吃过饭后，我们就直接去康福得洗脚了。到了足浴店之后，我们直接上二楼点了158的洗脚项目。洗过脚后，我们两个一起下的楼，张银行又把张康福得的卡给我了，让我去结账，我给了服务员，服务员说那是一张挂失卡，不能使用，我就打电话问张银行，然后，张银行给我转了316元的红包，我用微信给收银员付了钱，服务员把那张挂失的足浴卡给我了，我在车上给了张银行。到我接孩子的点了，我把张银行送到坡头集南门，然后我就去接孩子了，接过孩子之后，我走到建设路铁路局门口，我被三个人堵住了，后来濮阳县公安局的来了，把我带走了。3、被害人刘某陈述：今天上午10点20分，我和我媳妇裴某去濮阳县红旗路城关镇民政局办理结婚证，到了之后，工作人员给我们要身份证，我就下楼回车上拿了，我的身份证在我的钱包了放着，拿过身份证之后，我把身份证交给民政局的工作人员了，工作人员看了一下，又让我去复印身份证，这时候，我就把钱包交到了我媳妇的手里，我拿着身份证和户口本下楼去复印了。复印回来之后，大概是10点50分左右，我们办理业务的时候，我媳妇把钱包放到过民政局的桌子上了，办理好之后，我们两口就走了。然后，我就去吃饭了，我媳妇回家了.一直到14点28分，我的手机接到一条短信，显示我们工商银行信用卡从ATM机上支取了10100元钱，分两笔取的，每笔5050元，就感觉钱是被盗的，我就报案了。黑色长款PRADA牌钱包,里面有我和我媳妇裴某的身份证，裴某建行的工资卡一张、裴某医疗保险卡一张、我的工商银行信用卡一张、工商银行储蓄卡一张、邮政储蓄银行储蓄卡一张、农业银行储蓄卡一张、人民银行的储蓄卡一张、康福德会员卡一张、花千代烤鱼会员卡一张，金狮麟饭店会员卡一张、还有一些卡。被取走钱的工商银行信用卡号为42×××78，户主：刘某。额度是3万元。我听民警说我的工商银行信用卡在濮阳市人民路医药公司附近的自动取款机中被吞卡了，我到银行把我被吞的工行信用卡拿过来了，我见到这张信用卡时，发现卡的背面有一个蓝白色的口取纸，上面用黑色水笔写着“168888”。信用卡背面带有密码的纸不是我贴上去的，我经常出去消费，我也知道我的密码，我不会把密码贴到银行卡上的，这也是常识。我账号为62×××77的农行卡被取走了200元钱，时间是2018年3月7日15时05分52秒。4、证人裴某证言：昨天上午十点多，我和刘某去的濮阳县城关镇民政局，到了民政局二楼之后，工作人员还让我们拿身份证，然后，刘某就下楼去车上拿钱包了，他拿上来之后，民政局的工作人员让我们复印身份证和户口本，然后，刘某拿着户口本和身份证下楼复印去了，下楼之前，他把钱包递给我了。等刘某回来之后，我们就开始办理业务了，那时候应该是11点多了，正在办理业务的时候，已经不需要证件了，工作人员把证件都给我们了，我把我们两个的身份证装到钱包里了，装好之后，就把钱包放到婚姻登记处的吧台上了，然后，我们夫妻双方就在表上签字按手印，拿到结婚证之后，我们两个就走了，一直到下午两点多，刘某给我打电话，告诉我他信用卡的钱被别人取走了，随后，2点47分和2点48分，我连着收到两条短信，短信的意思是我尾号8359的建设银行信用卡因密码错误于2018年3月7日14时47分和14时48分交易失败。然后，我就赶紧去挂失。刘某的钱包里都有一张我的身份证，一张尾号8359的建设银行信用卡龙卡，金色的、一张尾号是2199的建设银行车主卡。5、证人鲁某证言：刘某是我们店里的会员。2018年3月7日下午15时左右，刘某给足浴店吧台打电话说他的钱包丢了，其中包括我们足浴店的会员卡，让我把卡挂失了。一直到今天上午12点左右，有一名女性来到我们足浴店，在吧台她对我说“查查这个卡有多少钱？”。然后，他递给我一张会员卡我就查查了我说“卡里还有300多”。这时候我就发现这个女的递给我的卡是刘某挂失的卡，查过之后，我就把那张会员卡给那个女的了。然后那个女的就和别人打电话，女的走了之后，我就刘某打了一个电话，我告诉他有一个女的拿着他的卡来查余额了。到了今天下午2点多，上午来店查卡的那个女的又来了，她还带了一个男的过来，他们到店之后，直接上足浴店二楼213房间消费去了，他们做了一个半小时足疗，他们两个人下楼买单，买单时，那个男的直接出店了，那个女她先掏了上午那一张会员卡，我刷卡的时候发现她拿的还是一张挂失卡，我就告诉她不能使用，我当场就把会员卡给那个女的了，然后，那个女的就给那个男的打电话刷不了卡，那个男的就在门外，那个男的让女的直接微信她用微信买了单，然后，那个女的直接用微信付了316元。6、辩认笔录：张红对张银行进行照片辩认。7、视听资料:监控视频，2018年3月7日14时26分、14时28分，张红在三号路工行共取款10000元。2018年3月7日15时54分，张银行在三号路工行取款机，用手挡着脸，在试密码。2018年3月7日，在人民路建行张银行拿着报纸及多张银行卡，和张红在试密码。8、工商银行取款凭条及银行卡复印件、农行交易明细、上岛咖啡结账单及消费卡消费明细、金麒麟饭店结账小票。9、退赃笔录、扣押、发还清单及收到条证明，张红的丈夫主动退赃11000元。刘某收到工行信用卡、农行储蓄卡、金麒麟和上岛咖啡消费卡及现金11000元。10、濮阳县情况说明。11、幼儿园缴费明细表。12、工商银行自助设备吞卡登记簿。13、通话记录。14、案发经过及归案说明。15、无前科证明。16、户籍证明。上列证据，均经当庭举证、质证，本院予以确认、采信。被告人张银行、张红持他人信用卡并在自动柜员机（ＡＴＭ机）上使用，积极参与，被告人张红积极退赔受害人损失，且认罪态度较好，故被告人张银行辩护人辩护认为张银行系从犯，本院不予支持。本院认为，被告人张银行、张红以非法占有为目的，拾得他人信用卡并在自动柜员机（ＡＴＭ机）上使用的行为，属于冒用他人信用卡的情形，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为均构成信用卡诈骗罪。濮阳县人民检察院指控被告人张银行、张红犯信用卡诈骗罪成立。本案系共同犯罪。案发后,被告人张红积极退赔受害人损失，且认罪态度较好，有悔罪表现，可从轻处罚，经调查评估，对其判处缓刑，对其所居住的社区没有重大不良影响，可对其宣告缓刑，其辩护人辩护意见，予以支持。根据本案事实、性质、情节及对社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第五十二条、第七十二条第一、三款之规定，判决如下：被告人张银行犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金二万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押一日折抵刑期一日，即自2018年4月13日起至2018年12月12日止，罚金限判决书生效后十日缴纳。）被告人张红犯信用卡诈骗罪，判处拘役四个月，缓刑六个月，并处罚金二万元。（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金限判决书生效后十日缴纳。）如不服本判决，可自接到判决书的第二天起十日内，通过本院或直接向河南省濮阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王迎春人民陪审员  李功玉人民陪审员  孙长春二〇一八年十一月二十四日书 记 员  郭继康