湖北省潜江市人民法院 民 事 判 决 书 (2018）鄂9005民初2156号 原告：湖北潜江农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：文淼，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张国浩、王圣清。 被告：胡家祥。 被告：熊宣芬（系被告胡家祥之妻）。 被告：叶保军。 被告：王家寿。 原告湖北潜江农村商业银行股份有限公司与被告胡家祥、熊宣芬、叶保军、王家寿金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月11日立案后，依法适用简易程序，于2018年10月31日公开开庭进行了审理。原告湖北潜江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张国浩、王圣清，被告叶保军、王家寿到庭参加诉讼；被告胡家祥、熊宣芬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖北潜江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告胡家祥、熊宣芬立即返还原告借款本金300000元，并支付借款利息和罚息（从2016年6月17日起至借款实际还清之日止以本金300000元为基数按照年利率11.52%的标准计算利息，从2017年6月18日起至借款实际还清之日止以本金300000元为基数按照年利率11.52%的20%的标准计算罚息，扣除已还利息10645.69元，截止2018年8月29日尚欠利息和罚息共计79056.71元）；2、被告叶保军、王家寿对上述债务承担连带保证责任；3、确认原告对被告胡家祥缴存的担保保证金享有优先受偿权；4、四被告共同负担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年6月17日，被告胡家祥、熊宣芬在原告所属的总口支行借款300000元，约定年利率11.52%，期限定于2017年6月17日到期。此笔借款属于商户联保贷款，由被告胡家祥、叶保军、王家寿三人组成联保小组，共同签订了《商户联保授信协议》和《联保合同》，约定联保小组成员相互之间共同承担连带保证责任。被告胡家祥按与原告签订的《担保保证金质押书》，向原告缴纳了60000元的担保保证金。借款到期后，被告胡家祥、熊宣芬未按合同约定履行还本付息义务，且经原告的工作人员多次催收无果。为此，原告特提起诉讼，请求判如所请。 被告胡家祥、熊宣芬未向本院提交答辩状和证据。 被告叶保军庭审时辩称，原告诉称的借款属实。借款到期后，被告等人已与原告办理贷款的工作人员口头协商好还款计划，并督促被告胡家祥、熊宣芬尽快还款。 被告王家寿庭审时辩称，原告诉称的借款属实。联保是被告胡家祥牵头的，被告王家寿的联保贷款也是为被告胡家祥贷的。借款到期后，被告等人已与原告办理贷款的工作人员口头协商好还款计划，被告王家寿也在积极还款。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告胡家祥、熊宣芬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃；被告叶保军、王家寿对原告提交的证据均无异议。本院经审核认为，原告提交的证据均具有真实性、关联性、合法性，能够证明其在本案中主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下: 2016年6月3日，被告胡家祥、叶保军、王家寿共同与原告所属的总口支行签订了《商户联保授信协议》，约定由该三人自愿组成联保小组，为全体联保小组任一成员向原告借款提供连带共同责任保证，并向原告缴纳相应联保保证金。同日，被告胡家祥、叶保军、王家寿分别与原告所属的总口支行签订了《担保保证金质押书》，分别向原告缴纳联保保证金60000元、40000元、40000元，约定该保证金由原告存入专用账户保管，并对担保保证金取得质权，有优先于第三人受偿的权利。2016年6月17日，被告胡家祥、叶保军、王家寿共同与原告所属的总口支行签订了《联保合同》，主要约定：1、被告胡家祥、叶保军、王家寿自愿组建联保小组，为小组成员在原告处办理的信用业务提供共同连带责任保证担保；2、联保小组所担保的主债权总金额为700000元。同日，被告胡家祥、熊宣芬依据该合同与原告所属的总口支行签订了《个人借款合同》，主要约定：1、原告出借被告胡家祥、熊宣芬借款300000元用于杂粮收购，借款期限为12个月，借款利率为年利率11.52%，借款人未按约定的期限归还借款的，在上述约定利率基础上加收20%罚息；2、还款方式为按月结息，到期还本；3、被告叶保军、王家寿承担连带保证责任。上述合同签订当日，原告即向被告胡家祥、熊宣芬如数发放借款300000元。在合同履行期间，被告胡家祥、熊宣芬仅支付了原告利息10645.69元。借款到期后，被告胡家祥、熊宣芬未按约定如期如数返还原告本金。2017年8月27日，被告胡家祥在原告下达的《逾期贷款催收通知书》借款人处签字确认。原告经多次催收无果，遂于2018年9月11日向本院提起诉讼，请求判如所请。 本院认为，原、被告签订的《商户联保授信协议》、《担保保证金质押书》、《联保合同》、《个人借款合同》均系当事人的真实意思表示，且合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约发放借款300000元后，被告胡家祥、熊宣芬理应按约如数履行还本付息义务，且经原告催告后至今仍未履行，其行为构成违约，应对此纠纷承担民事责任。结合原告的诉请，并依据合同约定，被告胡家祥、熊宣芬应承担返还原告借款本金300000元，并支付借款利息和罚息的违约责任。依据原、被告签订的《担保保证金质押书》的约定，原告对被告胡家祥、熊宣芬缴纳的60000元保证金，自实际缴纳至保证金专用账户之日起即对该资金取得质权，并依法享有优先受偿的权利。依据原、被告签订的《商户联保授信协议》、《联保合同》的约定，原告的起诉尚在保证期间内，被告叶保军、王家寿应对被告胡家祥、熊宣芬的上述债务承担连带保证责任。综上所述，被告胡家祥、熊宣芬应承担清偿债务本息的违约责任；原告对被告胡家祥、熊宣芬缴存的60000元保证金依法享有优先受偿的权利；被告叶保军、王家寿应对被告胡家祥、熊宣芬就60000元保证金优先清偿后未清偿的债务承担连带清偿责任。原告提出的诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题解释》第八十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告胡家祥、熊宣芬返还原告湖北潜江农村商业银行股份有限公司借款本金300000元，并支付相应的借款利息、罚息[截止2018年8月29日尚欠利息、罚息共计79056.71元，之后的利息、罚息按约定的年利率11.52%×（1+20%）计付至借款实际还清之日止]； 二、原告湖北潜江农村商业银行股份有限公司对被告胡家祥、熊宣芬用于质押的60000元保证金在本判决主文第一项确定的被告胡家祥、熊宣芬未清偿的债务范围内优先受偿； 三、被告叶保军、王家寿对上述判决主文第二项实现后确定的被告胡家祥、熊宣芬未清偿的债务承担连带清偿责任。 上述具有金钱给付内容的事项，于本判决生效后十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6986元，减半收取计3493元，由被告胡家祥、熊宣芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。 审判员  柴克清 二〇一八年十一月十八日                                                                         法官助理  胡婷婷                                                                           书记员  黄文娟