文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0509民初12693号原告:中银消费金融有限公司，住所地上海自由贸易试验区银城中路******。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵倩倩，江苏东恒（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邱海娟，江苏东恒（苏州）律师事务所律师。被告：孙九贵，男，1966年1月24日出生，汉族，住江苏省盐城市盐都区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告孙九贵金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月15日立案受理后，依法由审判员徐娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人赵倩倩到庭参加诉讼。被告孙九贵经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、被告孙九贵偿还借款本金119797.29元；2.被告孙九贵支付利息(自2018年1月1日起以125064.42元为基数按照月利率1.55%计算至2018年1月28日，自2018年1月29日起以119797.29元为基数按照月利率1.55%计算至实际付清日止)，暂计算至2018年8月30日为14781.36元(已扣除已付6.73元利息)；3.被告孙九贵支付滞纳费(自2018年2月1日起按照每日60元计算至付清日止)，暂计算至2018年8月30日止为12659.98元(已扣除已付滞纳费0.02元)；4.被告孙九贵承担律师费2944元；5.全部诉讼费用由被告承担。审理中，原告自愿将2018年2月1日之后的利息及滞纳费调整至按年利率24%计算，超过部分不再主张。事实和理由：2016年7月5日，原告与被告孙九贵签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告孙九贵提供20万元贷款，月利率1.55%，还款方式为月结还款和提前预约还款，月结还款按照等额本息方式以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一天，双方约定贷款用途为装修。自2018年2月1日起被告孙九贵开始不按照合同约定足额归还贷款，最后一笔还款日期为2018年3月21日，金额为0.02元，之后再无还款。被告的行为已构成严重违约，故引起本案诉争。孙九贵未作答辩。经审理查明：中银金融公司系有限责任公司，持有中国银行业监督管理委员会上海管理局发放的金融许可证，被许可经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，营业执照列明的经营范围为：1、发放个人消费贷款；……。2016年7月4日，孙九贵填写《[新易贷]信用贷款额度申请表》，向中银金融公司申请贷款额度20万元用于装修,并确认信用贷款还款账号为62×××94。2016年7月5日，中银金融公司作为贷款人（甲方），孙九贵作为借款人（乙方），签订编号为2016年消借第0704011225号的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定甲方向乙方提供20万元借款用于家装，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行账户，账号为62×××94，贷款使用期限为自动用或放款日起36个月。贷款利率执行固定月利率1.55%，按乙方已动用额度按日计息，双方约定甲方批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡帐户，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，其中逾期付款滞纳费按日收取，其中80000—90000元每日滞纳费为45元，90000-100000元每日滞纳费为50元，更高贷款余额依上述5元一个梯度类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月每后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，月结还款方式为等额本息方式，等额本息方式是指在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。乙方未按期足额归还贷款本息即视为乙方违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并可要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。本合约的终止或解除不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。孙九贵签名的《“新易贷-信用贷款”告客户书》载明，等额本息还款方式为在贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，还款期限可选择6个月、12个月、24个月和36个月，以上还款方式在贷款期内不得变更，首次贷款偿还金额除该月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末，贷款逾期未还的，对逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。2016年7月5日，孙九贵填写《[新易贷]现金贷款申请表》，申请现金20万元。2016年7月6日，中银金融公司向孙九贵放款20万元，并于当日扣除贷款动用费6000元。贷款发放后，孙九贵付清了截至2018年1月1日前的本息，其中于2018年1月29日归还本金5267.13元。后于2018年2月1日归还利息6.73元、于2018年3月21日归还滞纳费0.02元。后中银金融公司依照合同约定宣布贷款本息全部提前到期，并起诉至法院。截至2018年2月1日，孙九贵尚结欠中银金融公司借款本金119797.29元及相应利息、滞纳费。2018年6月1日，中银金融公司作为甲方与乙方江苏东恒（苏州）律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，约定甲方委托乙方为甲方提供消费金融贷款逾期欠款诉讼催收服务事宜。2018年9月28日，江苏东恒（苏州）律师事务所向中银金融公司开具金额为2944元的律师费发票，备注孙九贵。以上事实，有中银金融公司提供的金融许可证、《[新易贷]信用贷款额度申请表》、《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》、《“新易贷-信用贷款”告客户书》、《[新易贷]现金贷款申请表》、还款明细、《外包诉讼合作协议》、增值税普通发票，以及中银金融公司的委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告中银金融公司虽系企业法人，但持有中国银行业监督管理委员会上海管理局发放的金融许可证，其与借款人孙九贵之间发生的经营范围内的个人消费贷款业务为金融业务。原告中银金融公司与借款人孙九贵签订合约，双方之间成立有效的金融借款合同关系。原告中银金融公司接受被告孙九贵提交的《[新易贷]现金贷款申请表》后发放借款20万元，履行了出借人义务。原告中银金融公司在放款当天向被告孙九贵收取贷款手续费6000元，虽符合合约约定，但因办理贷款手续是原告中银金融公司经营贷款业务过程中的当然职责，该行为侵犯了被告孙九贵作为借款人按约使用全部借款的权利，原告中银金融公司实际出借本金应为194000元。原告中银金融公司按约向被告孙九贵发放了贷款，被告孙九贵未能按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告依照合同约定宣布贷款本息全部提前到期并要求被告孙九贵归还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告根据合同约定的标准所主张的利息及滞纳费，因计算标准过高，扩大了债务人的损失，原告自行将利息及滞纳费的计算标准调整为以年利率24％计算不违反合同约定及法律规定，本院予以确认。关于原告中银金融公司主张的律师费损失，原告中银金融公司提供《外包诉讼合作协议》及律师费发票，可证明其律师费支出，律师费的计收标准未违反江苏省律师收费相关规定，对原告中银金融公司的律师费赔偿请求本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙九贵于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金113797.29元；二、被告孙九贵于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司借款利息及滞纳费（自2018年1月1日起以本金119064.42元为基数按年利率18.6%计算至2018年1月28日，自2018年1月29日起以本金113797.29元为基数按年利率18.6%计算至2018年1月31日，自2018年2月1日起以本金113797.29元为基数按年利率24%计算至被告实际清偿之日止，并从上述金额总和中扣除6.75元）；三、被告孙九贵于本判决生效之日起十日内赔偿原告中银消费金融有限公司律师费损失2944元。（以上款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××64）如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1652元、保全费1295元，合计2947元，由原告中银消费金融有限公司负担60元，由被告孙九贵负担2887元。被告孙九贵应负担的诉讼费用于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告已预交的案件受理费本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员 徐 娟二〇一八年十一月十五日书记员 陈雅芳附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。