太原市小店区人民法院   民事判决书   （2018）晋0105民初4898号   原告：晋商消费金融股份有限公司，住所地太原市小店区亲贤街**茂业中心******，统一社会信用代码×××。   法定代表人：王培明，董事长。   委托诉讼代理人：陈倩、张乾，北京隆安（太原）律师事务所律师。   被告：张世刚，男，1969年9月23日出生，汉族，住湖北省枣阳市。   原告晋商消费金融股份有限公司与被告张世刚借款合同纠纷一案，本院于2018年7月12日立案受理后，依法由审判员刘建平适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张乾到庭参加诉讼，被告张世刚经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。   原告晋商消费金融股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金191968元、利息2444.75元、罚息19826.79元（暂计至2018年3月31日，最终以实际给付之日为准计算）、律师费1000元，合计215239.54元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年11月30日，原告与被告签订了编号HT90201611301700000882956的合同，其中《个人消费贷款条约》约定：借款人最终获得的本贷款的贷款金额或授信额度、期限、利率等取决于贷款审核结果（以贷款核准确认书为准）。同时约定：被告未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息、费用或/及其他应付款项时，应就应付款项按照0.1％（逾期罚息利率），按日加付自款项到期起至实际偿还日止以实际天数计算的罚息。2016年12月18日，原告向被告出具《晋商消费金融公司循环贷款核准确认书》，约定原告向被告授信金额为200000元、授信期限为12个月，单笔借据期限为180天，利率为0.0335％/日，还款方式为按期还息到期还本。原告于2017年6月向被告发放贷款共计191968元。贷款到期后，被告违反约定迟迟不向原告还款，至今尚欠原告借款本金191968元。被告的违约行为严重侵害了原告的合法权益，原告无奈诉至法院，望判如所请。   被告张世刚未答辩，也未提供证据。   经审理查明，2016年11月21日，被告向原告申请贷款，在原告提供的《贷款业务申请书》上填写了贷款相关内容，该申请书中被告申请的贷款额度金额为20万元，额度期限为12个月，用款期限为6个月，日利率为0.0335%，免收贷款服务费、账户管理费和提前还款手续费，还款日为每月10日，贷款用途为购买饲料。被告还在该申请书中签字确认：原告已提请其注意有关责任或权利限制条款以及收费标准并就本合同进行了详细解释和说明，其已充分阅读并完全理解本申请书背面记载的《个人消费贷款条款》及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议。一经申请人签署《申请书》，即意味着申请人同意《申请书》、《个人消费贷款条款》及该业务的各项规则和收费标准，确认接受合同全部条款约束；同意并确认贷款金额即期限以被告最终审核结果为准。该申请书后附《个人消费贷款条款》，主要内容为：《晋商消费金融股份有限公司业务申请书》、《个人消费贷款条款》、《晋商消费金融股份有限公司贷款核准确认书》等文件以及县官附属文件均具有法律效力，共同构成申请人（借款人）、本公司（贷款人）就个人循环贷款事宜的合同，一经申请人确认或签署，即视为申请人全部阅读，完全认可并不可撤销地承诺遵守本合同全部内容；申请人最终所获得的本贷款的贷款金额或授信额度、期限、利率等取决于本公司的贷款审核结果（以贷款核准确认书为准）；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息、费用或其他应付款项时，应就应付款项按照0.1％（逾期罚息利率），按日加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；申请人没有按期足额偿还任一期的贷款本金、利息、贷款管理手续等相关费用及/或其他应付款项的，本公司有权要求申请人支付罚息、逾期滞纳金、违约金，并承担损失责任，同时本公司还有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿，且无需事先向申请人发出书面通知，还可以要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用包括诉讼费用、律师费用等。2016年12月18日，据双方确认的《晋商消费金融公司循环贷款核准确认书》载明，贷款品种为随e贷，授信金额200000元，授信期限为12个月，单笔借据期限为180天，利率为0.0335％/日，还款方式为按期还息到期还本等。2017年6月16日原告代被告付款31500元，2017年6月23日原告代被告付款四笔共计125864.7元，2017年6月26日原告代被告付款23357元，2017年6月29日原告代被告付款12246.3元，合计191968元。据原告提交的《张世刚利息、罚息计算明细》载明，截止2018年3月31日，被告尚欠本金191968元、利息2444.75元、罚息19826.79元未还。原告当庭述称，被告还了前五期的利息，第六期的利息及全部本金都没有还；从逾期之日开始计算罚息，之后只计算罚息不计算利息，罚息的计算基数是未还本金和利息。另查明，原告为本案诉讼支出律师费1000元。   认定上述事实的证据有原告提供的《贷款业务申请书》、《个人消费贷款条款》）、《晋商消费金融公司循环贷款核准确认书》、付款电子凭证及《张世刚利息、罚息计算明细》、律师代理费材料等，经当庭举证及本院审查，另有本案庭审笔录在卷佐证，足以采信。   本院认为，《贷款业务申请书》、《晋商消费金融公司循环贷款核准确认书》系双方真实意思的表示，内容合法、有效，对双方均有约束力。由于被告经本院依法传唤无正当理由未到庭参加法庭调查、辩论，视为放弃相关诉讼权利，故本院采信原告主张的欠款事实。被告未按约偿还贷款本息，构成违约，应当承担违约责任。原告主张偿还的借款本金191968元、利息2444.75元及相应的罚息，有合同依据，本院予以支持，但罚息利率过高，宜以借款本金为基数按年利率24％计算，其中31500元的罚息自2017年12月17日起算，125864.7元的罚息自2017年12月24日起算，23357元的罚息自2017年12月27日起算，12246.3元的罚息自2017年12月30日起算，均计算至本判决确定的还款之日止。对于原告主张的1000元律师费，符合合同约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告张世刚于本判决生效后三十日内偿还原告晋商消费金融股份有限公司借款本金191968元，并支付利息2444.75元。   二、被告张世刚于本判决生效后三十日内按年利率24％向原告晋商消费金融股份有限公司支付罚息，其中31500元自2017年12月17日起算，125864.7元自2017年12月24日起算，23357元自2017年12月27日起算，12246.3元自2017年12月30日起算，均计算至本判决确定的还款之日止。   三、被告张世刚于本判决生效后三十日内向原告晋商消费金融股份有限公司支付律师费1000元。   四、驳回原告晋商消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。   如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2264元（原告已预交），由被告张世刚负担。   如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 刘建平     二〇一八年十一月十四日   书记员 段金玉