重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初26795号原告：重庆市瀚华小额贷款有限责任公司，住所地重庆市渝中区邹容路**大都会广场**，统一社会信用代码91500103678690607N。法定代表人：张国祥，执行董事。委托诉讼代理人：屈微，女，该公司工作人员。被告：王思方，男，1987年3月23日出生，汉族，住山东省郓城县。原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司（以下简称瀚华小贷公司）与被告王思方金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告瀚华小贷公司的委托诉讼代理人屈微到庭参加了诉讼。被告王思方经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告瀚华小贷公司向本院提出诉讼请求：1.王思方向瀚华小贷公司返还借款本金17500.03元；2.王思方向瀚华小贷公司支付截至2018年7月31日的借款利息1785元；3.王思方向瀚华小贷公司支付以尚欠的借款本金17500.03元为基数，自2018年8月1日起至借款本金付清之日止，按年利率24%的标准计算的逾期利息及逾期管理费；4.本案案件受理费由王思方承担。事实和理由：瀚华小贷公司与王思方签订了《借款合同》，该合同约定王思方向瀚华小贷公司借款人民币7万元，借款利率为月利率0.85%，借款期限为12个月，借款期限的起算日为借款发放之日（以下简称“放款日”），王思方在借款期限内按月分12期按照每期等本等息的方式向瀚华小贷公司返还借款本金并支付借款利息，具体还款日为放款日之后的每个自然月的对应放款日，若无对应放款日的以放款日之后的每个自然月的最后一日为还款日；如王思方延迟返还到期借款本金的，应按照借款日利率的150%向瀚华小贷公司支付逾期罚息，如王思方延迟支付任何到期借款利息的，应按照借款日利率的150%向瀚华小贷公司支付复利，如王思方延迟返还到期借款本金的，应按照日利率万分之三向瀚华小贷公司支付逾期管理费；瀚华小贷公司有权在王思方拖欠任何到期本金、利息或其他费用的情况下，决定瀚华小贷公司向王思方发放的全部借款本金提前到期。《借款合同》签订后，瀚华小贷公司于2017年7月31日向王思方发放借款7万元，而王思方却未按《借款合同》的约定向瀚华小贷公司履行还款付息义务，且经瀚华小贷公司多次催收，王思方至今仍未履行，故瀚华小贷公司向本院提起诉讼，望判如所请。被告王思方未作答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：瀚华小贷公司。借款人：王思方。贷款本金及用途：7万元，用于流动资金贷款。贷款期限：12个月，自贷款发放之日起至2018年7月31日止。约定还款方式：等本等息。贷款执行利率：月利率0.85%，即年利率10.2%。罚息的约定：如借款人未能按期归还贷款本金（包括被瀚华小贷公司宣布全部或部分提前到期的贷款本金），瀚华小贷公司有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息；贷款逾期的罚息利率为在贷款日利率基础上加收50%，即年利率15.3%。复利的约定：对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。逾期管理费的约定：如借款人未按期归还贷款本息，瀚华小贷公司有权自逾期之日起以逾期贷款本金为基数按每日万分之三的比例向借款人收取逾期管理费。放款情况：2017年7月31日，瀚华小贷公司向王思方指定的第三方收款账户（户名为菏泽市万兴医药包装有限公司）发放贷款本金7万元。欠款情况：截至2018年7月31日，王思方尚欠瀚华小贷公司借款本金17500.03元、利息1785元。送达的约定：借款人在本合同中填写的地址为其有效的通讯地址，若因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以上通讯地址即为诉讼文书的送达地址。若借款人通讯地址发生变动，应在3日内以书面方式通知对方；未书面通知的，视为通讯地址和诉讼送达地址未作变更，借款人应自行承担相应损失和法律责任。如借款人提供的送达地址不准确、地址变、地址变更后未及时通知接收的，按下列方式处理：①邮寄送达的，邮件回执上注明的返回之日视为送达之日；②直接送达的，借款人当场在送达回证上证明情况之日视为送达之日。另查明，重庆市金融工作办公室于2015年4月30日下发批复同意瀚华小贷公司以与互联网平台企业合作的方式在全国范围内开展互联网贷款业务。还查明，深圳市电子商务安全证书管理有限公司（以下简称深圳CA）是经国家工业和信息化部批准的电子认证服务提供商，深圳CA根据与深圳法大大网络科技有限公司（以下简称法大大公司）签订的《数字证书服务协议》，授权法大大公司使用深圳CA数字证书产品，授权的有效期从2015年9月1日起至2018年8月31日止；瀚华小贷公司与王思方在法大大公司网站（www.fadada.com）上以电子签名的形式在线签订《借款合同》。在上述协议的签署过程中，法大大公司采用X.509标准CA数字证书、RFC3161数字时间戳协议、ISOPDF文档标准、非对称加密算法和标准哈希算法，对在法大大网站签署的数据电文进行数字签名，从而形成不可篡改的数字签名文件,以确保上述网络签署协议的真实性。同时，法大大公司出具了《法大大文件签署真实性证明报告书》，拟证明案涉《借款合同》纸质件与瀚华小贷公司及王思方在法大大公司电子合同云平台签署的数据电文内容一致，且未被篡改。本院认为，瀚华小贷公司是经重庆市金融工作办公室批准的、以与互联网平台企业合作的方式在全国范围内开展互联网贷款业务的有限责任公司，其有权通过第三方互联网签约平台与借款人签订借款合同。瀚华小贷公司与王思方签订的《借款合同》系在网络上以数字签名的形式订立，法大大公司作为《借款合同》互联网签约平台及深圳CA数字证书授权使用方，对该电子合同的内容以及借贷双方数字签名的真实性进行了验证，故本院对案涉《借款合同》的真实性予以确认，借贷双方应当按照《借款合同》的约定履行义务。瀚华小贷公司在按约发放了贷款后，王思方未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。瀚华小贷公司有权要求王思方偿还所欠借款本息并且支付罚息及逾期管理费。关于王思方尚欠的借款本金以及截至2018年7月31日的利息的金额问题。审理中已查明，王思方尚欠瀚华小贷公司借款本金17500.03元以及截至2018年7月31日的利息1785元，并无不当，本院予以确认。瀚华小贷公司主张王思方偿还借款本金17500.03元以及截至贷款到期日2018年7月31日的利息1785元，不违反法律规定，本院予以支持。关于王思方尚欠的罚息及逾期管理费的金额问题。审理中，瀚华小贷公司主张以贷款到期次日2018年8月1日作为罚息和逾期管理费的起计日期，并无不当，本院予以确认。瀚华小贷公司因双方约定的罚息和逾期管理费总计已超过年利率24%的标准，自愿调整为按年利率24%计算，符合《借款合同》的约定以及法律的规定，瀚华小贷公司主张王思方支付以借款本金17500.03元为基数，自2018年8月1日起至借款本金付清之日止，按年利率24%的标准计算的逾期利息及逾期管理费，本院予以支持。被告王思方经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王思方自本判决生效之日起十日内向原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司偿还借款本金17500.03元，并且支付截至2018年7月31日的利息1785元；二、被告王思方自本判决生效之日起十日内向原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司支付以借款本金17500.03元为基数，从2018年8月1日起至借款本金付清之日止，按照年利率24%的标准计算的罚息及逾期管理费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费282元，减半收取计141元，由被告王思方负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  罗静二〇一八年十一月二十六日法官助理肖风云书记员王丹