广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0105民初6372号 原告：中国工商银行股份有限公司南宁市新城支行，住所地南宁市中山路外滩城**。 负责人：黄晓威，该支行行长。 委托诉讼代理人：苏建庆，广西桂通律师事务所律师。 被告：黄大贵，男，1979年7月23日出生，汉族，住所地广西钦州市钦**。 被告：广西铭德投资有限责任公司，住，住所地南宁市江**金凯路**见隆工业园综合服务楼**/div> 法定代表人：宁德。 委托诉讼代理人：卢进超，广西纵华律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司南宁市新城支行诉被告黄大贵、广西铭德投资有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月20日立案受理后,依法适用简易程序，于2018年11月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏建庆、被告广西铭德投资有限责任公司的委托诉讼代理人卢进超到庭参加诉讼。被告黄大贵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告黄大贵签订的《个人购房借款/担保合同》，编号A：（按）字（邕）行（新城）支行（2014）年（0025）号；2.判令被告黄大贵立即偿还借款本金及利息总计1801009.52元，其中本金：1760636.90元，利息包括：（利息、罚息、复利）：40372.62元（利息暂计至2018年5月1日，以后利息另计至本息结清之日止）；3.判令以上被告承担原告为实现该债权支出的一审阶段律师费用67030.29元；4.判令确认原告对抵押担保物（江南区友谊路吴圩段69-1号八桂凤凰城·凤江园20号楼102号房）享有处置权；5.判令被告广西铭德投资有限责任公司对被告黄大贵的2、3项债务承担连带责任；6.本案诉讼费由两被告共同负担。 被告广西铭德投资有限责任公司答辩称，1.我方应该承担相应的法律责任；2.如果原告申请超过2%的利息我不认可；3.律师费发票不清楚实际支付过程。 被告黄大贵未作答辩，亦未提交证据。 本案相关事实如下： 一、贷款人：原告。 二、借款人：被告黄大贵。 三、借款合同签订时间：2014年3月25日。 四、借款本金及期限：1850000元，从2014年4月1日起至2044年4月1日止。 五、借款利率、罚息：贷款利率为浮动利率，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；贷款期限为一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。 六、还款方式：等额本息还款法。 七、担保的约定： （一）抵押担保：被告黄大贵以位于南宁市江南区为为涉案借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 （二）保证担保：被告广西铭德投资有限责任公司作为保证人，自愿向贷款人提供阶段性连带责任保证；保证人对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，待约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，保证人对借款人的债务免除保证责任。 八、律师费的约定：贷贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。 九、履行出借时间及方式、金额：2014年4月1日将借款1850000元划入被告黄大贵指定的收款账号。 十、还款情况：被告黄大贵从2016年6月1日开始出现逾期还款情况，此后逾期还款累计已达六次以上。截至2018年5月1日，被告黄大贵已还本金89363.10元，已还利息（含罚息、复利）412640.56元，尚欠到期未付本金12782.10元，到期未付利息（含罚息、复利）40372.62元。全部未付本金1760636.90元。 十一、逾期还款约定： 1.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权解除本合同。 2.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的的利息，按罚息利率计收复利。 十二、其他必要情况： 1.原告与被告黄大贵于2014年6月27日办理抵押预告登记，预告登记号为邕房预字第1428653号，预告登记权利人为原告。 2.原告为本案诉讼支出律师费67030.29元。 本案裁判意见如下： 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄大贵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告依约履行了发放贷款的义务，合同约定被告黄大贵每月归还本息，但被告黄大贵从2016年6月1日开始未按时足额还款，被告黄大贵未按合同约定按时足额偿还借款本息构成违约，原告主张借款提前到期并解除借款合同，要求被告黄大贵立即清偿借款本息及相关费用符合合同约定和法律规定，本院予以支持。《个人购房借款/担保合同》约定，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定计收罚息和复利。该约定系结算和清理条款，借款合同解除后不影响该条款的效力，故原告要求被告黄大贵支付借款提前到期之后的利息按合同约定利率计算，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于律师费问题。原告为实现本案债权聘请律师参加诉讼，律师费为67030.29元，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，该律师费应由被告黄大贵承担，亦符合《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，本院对原告要求被告赔偿律师费67030.29元的主张予以支持。 关于连带保证责任问题。被告广西铭德投资有限责任公司自愿为原告与包含被告黄大贵在内的债务人之间形成的债权提供保证担保，现正式抵押登记手续未办理完毕，保证人对借款人债务之保证责任仍在保证期间内，故原告有权要求被告广西铭德投资有限责任公司承担连带清偿责任有事实和法律依据，本院予以支持。被告广西铭德投资有限责任公司履行保证责任后，有权向被告黄大贵追偿。 关于抵押物处分问题。虽然原告与被告黄大贵对涉案房产做了预购商品房抵押权预告登记，但该登记是在房屋不具备法定物权形式，不能进行抵押登记的情况下，为了保障抵押人取得所有权后，原告即可就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全，并不发生设定抵押权的法律效力，原告依法不能据此获得现实的抵押权。只有当抵押人领取房地产权属证书并办理房地产抵押登记后，才产生优先受偿的抵押效力，故原告诉请对本案抵押物南宁市江南区享有处置权没有事实和法律依据，本院不予支持。但原告可在该房屋能够进行不动产登记之日起三个月内申请登记，以设立抵押权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司南宁市新城支行与被告黄大贵签订的编号为A：（按）字（邕）行（新城）支行（2014）年（0025）号的《个人购房借款/担保合同》，； 二、被告黄大贵偿还原告中国工商银行股份有限公司南宁市新城支行借款本金1760636.90元； 三、被告黄大贵偿还原告中国工商银行股份有限公司南宁市新城支行利息（利息含罚息、复利，截至2018年5月1日为40372.62元；从2018年5月2日起计至被告黄大贵清偿之日止，按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计付）； 四、被告黄大坤向原告中国工商银行股份有限公司南宁市新城支行赔偿律师费67030.29元； 五、被告广西铭德投资有限责任公司对被告黄大贵的上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任，被告广西铭德投资有限责任公司履行保证责任后，有权向被告黄大贵追偿； 六、驳回原告中国工商银行股份有限公司南宁市新城支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费10806元，财产保全费5000元，共计15806元，由被告黄大贵、被告广西铭德投资有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时上诉人应在上诉期限届满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：南宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行,账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期不交又不提出缓交、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  张敏 二〇一八年十一月十六日 书记员  林烨 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告一经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。