江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0281民初12912号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：蔡琦，广东维强（江阴）律师事务所律师。被告：周峰，男，1977年4月8日生，汉族，住江苏省江阴市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平保公司）诉被告周峰保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年9月3日立案后，依法由审判员沈金锋适用简易程序，于2018年10月23日公开开庭进行了审理。原告平保公司的委托诉讼代理人蔡琦、被告周峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平保公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令周峰向平保公司支付理赔款42188.76元（包括本金41575.45元、利息609.12元、罚息4.19元）及违约金（自2017年6月1日起至实际给付之日止以42188.76元为基数按照每日千分之一利率的标准计算）；2、依法判令周峰向平保公司支付逾期保费3476元（保费自2017年2月13日至2017年6月1日止）；3、本案的律师服务费用1500元和诉讼费用由周峰承担。事实和理由：2015年8月12日，周峰与平安银行股份有限公司无锡分行（以下简称平安无锡分行)签署《个人小额消费贷款合同》，周峰向平安无锡分行借款80000元，贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，借款期限36个月（自2015年8月13日至2018年8月13日），还款方式为按月等额还本付息。同时，周峰就该笔借款向平保公司投保信用保证保险，以平安无锡分行为被保险人，与平保公司签署保单号为14694072600002391146的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.65%。2015年8月13日，平安无锡分行按照借款合同约定向周峰发放共计80000元的贷款。但自2017年2月13日起，周峰再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定“投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。平保公司于2017年6月1日按照保险合同的约定向被保险人平安无锡分行进行理赔，理赔金额共计42188.76元，平安无锡分行向平保公司出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，平保公司多次向周峰进行催收，周峰始终不予偿还全部理赔款项和未付保费和违约金。现为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，望判如诉请。周峰辩称：其向平安无锡分行借款、与平保公司订立保证保险合同均是事实。对平保公司主张的理赔款、保险费无异议，目前在服刑期间，无力支付理赔款及保险费，更无力承担违约金，所以违约金不再承担，并且违约金标准过高，请求法院依法调整。本院经审理认定事实如下：2015年8月12日，周峰与平安无锡分行签订了《个人小额消费贷款合同》一份，约定了“周峰向平安无锡分行借款80000元，贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行；借款期限36个月；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人以逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；还款方式为按月等额还本付息；贷款人一旦认为发生借款人的违约事件，有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）等内容。2015年8月13日，平安无锡分行向周峰发放贷款80000元。2015年8月12日，周峰以平安无锡分行为被保险人为案涉借款向平保公司投保《平安个人贷款保证保险》，约定了“保险金额95120元，保险期间自个人小额消费贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费为1320元/月，保费缴纳方式为每月按时缴纳”，另外特别约定“3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”等内容。后因周峰未能按时偿还借款，平保公司于2017年6月1日依约向平安无锡分行进行理赔，理赔金额共计42188.76元（包括本金41575.45元、利息609.12元、罚息4.19元），平安无锡分行向平保公司出具了《代偿债务确认书》。另查明，周峰尚欠平保公司截至2017年6月1日的保险费3476元未支付。再查明，2018年7月10日，平保公司与广东维强（江阴）律师事务所签订《委托代理合同》，约定广东维强（江阴）律师事务所以支付令、诉讼的司法催收方式对平保公司信用保证保险业务债务人进行代为追偿，并有权要求平保公司按照每笔1500元的标准支付基础代理费。上述事实，有平保公司提供的《个人小额消费贷款合同》、贷款借据、投保单、保险单、代偿债务确认书、客户委托书、还款明细、追偿金额明细、委托代理合同以及平保公司的当庭陈述在卷佐证。本院认为，周峰与平安无锡分行之间签订的《个人小额消费贷款合同》、周峰与平保公司之间订立的保险合同均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。周峰未能按照贷款合同的约定向平安无锡分行偿还贷款，平保公司依照保险合同的约定向平安无锡分行进行了理赔，故平保公司在理赔后有权向周峰追偿，且周峰应当按照合同约定向平保公司支付保费，因此本院对于平保公司要求周峰支付理赔款42188.76元及逾期保费3476元的诉讼请求予以支持。对于平保公司主张的违约金，因双方在合同中约定的违约金超过了法律规定的最高标准，故其主张的违约金可从其理赔之日即2017年6月1日起按年利率24%计算。对于平保公司主张的律师费1500元，因双方在保险合同中对于律师费的负担未进行约定，而《个人小额消费贷款合同》的双方当事人系周峰与平安无锡分行，根据合同相对性原则，平保公司不能据此主张权利，因此，平保公司的该诉讼请求于法无据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、周峰应于本判决发生法律效力之日起10日内向中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款42188.76元及违约金（自2017年6月1日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；二、周峰应于本判决发生法律效力之日起10日内向中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费3476元；三、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取490元，财产保全费670元，合计1160（平保公司已预交），由平保公司负担37元，周峰负担1123元。周峰应负担部分于本判决发生法律效力之日起10日内直接支付平保公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  沈金锋二〇一八年十一月十九日书记员  蒋敏绮本案援引法律条款《中华人民共和国保险法》：第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国担保法》：第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。