湖北省广水市人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂1381民初2837号原告：广水市财政局。住所地：广水市应山办事处广安路**。法定代表人：胡文江，局长。委托代理人：付耀东，广水市财政局企业科科长。代理权限：代为提起诉讼，变更、放弃诉讼请求，参加庭审活动，和解或调解，代收法律文书，提起上诉，申请执行等特别授权。被告：广水市新闻印务有限公司。。住所地：广水市工业基地城南工业园区机构代码：914213817809005353法定代表人：唐国清，总经理。被告：唐国清，男，1963年4月10日出生，汉族，湖北省广水市人，住本市。二被告共同委托代理人：闵腊梅，女，1965年12月23日出生，汉族，湖北省广水市人，住本市。系广水市新闻印务有限公司工作人员，被告唐国清之妻。代理权限：特别授权。原告广水市财政局与被告广水市新闻印务有限公司（以下简称“广水新闻公司”）、唐国清金融借款合同纠纷一案，本院在2018年10月19日立案受理后，依照《中华人民共和国民事诉讼法》规定的简易程序，于2018年11月12日公开开庭进行了审理，原告广水市财政局的委托代理人付耀东、被告广水新闻公司、唐国清的共同委托代理人闵腊梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广水市财政局的诉讼请求：1、要求广水新闻公司向广水市财政局返还借款2000000元（注：人民币，下同）、支付从起诉之日至还清借款之日的利息（依银行同期同类贷款利率计算）；2、唐国清对上述借款及利息承担连带保证责任；3、广水新闻公司、唐国清承担本案的诉讼费。事实及理由：2017年4月7日，广水市财政局与广水新闻公司签订《委托贷款借款合同》，约定：广水市财政局委托湖北广水农村商业银行股份有限公司向广水新闻公司贷款100万元，借款期限8个月；2017年6月30日，广水市财政局委托湖北广水农村商业银行股份有限公司向广水新闻公司贷款100万元，借款期限5个月。被告唐国清以其所有的位于武汉市江岸区的房屋、广水国用（2006）第011802581号土地使用权证项下的土地使用权等财产抵押，唐国清并承诺公司全体股东对借款承担连带保证责任。借款到期后，广水市财政局多次找广水新闻公司催要，但广水新闻公司却不偿还。现要求人民法院支持广水市财政局的诉讼请求。被告广水新闻公司辩称：原告所述是事实，现因我公司资金周转困难，难以偿还借款。请求广水市财政局对还款时间给予一定的宽限。被告唐国清答辩意见同上。审理查明本案的事实如下：2017年4月6日，委托人广水市财政局向受托人湖北广水农村商业银行股份有限公司出具了《委托贷款业务申请书》。申请书载明：广水市财政局委托该商业银行股份有限公司向广水新闻公司贷款1000000元，贷款利率没有约定，贷款期限自2017年4月6日至2017年11月30日，贷款用途为短期流动资金等。2017年4月7日，借款人广水新闻公司（甲方）与贷款人（乙方）湖北广水农村商业银行股份有限公司签订《委托贷款借款合同》，合同载明：乙方接受委托人广水市财政局委托，并根据编号为广农商2017001号的《委托贷款委托合同》和编号为GS202017WT0054的《委托贷款通知单》的要求，向甲方发放委托贷款。根据国家有关法律法规，双方当事人经协商一致，订立本合同。本合同为委托贷款，用于流动资金，借款金额1000000元；借款期限8个月，自实际放款日起算，实际放款日以借据记载为准。借款无利息，逾期还款按约定收取罚息（未约定罚息计算标准）等。同日，广水市财政局与广水新闻公司签订了《抵押合同》，载明：广水新闻公司自愿以房产证作为借款抵押物抵押给广水市财政局，担保同日签订的借款合同，按期偿还借款；抵押财产估价1000000元。同时，广水新闻公司法定代表人唐国清向广水市财政局出具了《借款承诺书》，载明：我公司向广水市财政局申请使用县域经济发展调度资金1000000元，无条件履行合同约定的事项，按时还款。公司法人唐国清自愿以自己具有所有权的房屋（所有权权证字第××号）作抵押，若到时不能还款，广水市财政局可依法处置该资产用于清偿未还资金；我公司全体股东承诺愿意承担个人无限连带责任。但该承诺书仅加盖了广水新闻公司印章及法定代表人唐国清签名。嗣后，广水市财政局向湖北广水农村商业银行股份有限公司发出了《委托贷款发放通知书》。通知载明：根据广水市财政局与你行达成的2017年广农商2017001号《委托贷款委托合同》的约定，请你行在我单位的委托贷款基金额度内，对广水新闻公司发放委托贷款1000000元，借款利率0，用途为短期流动资金，期限8个月；我单位已经知晓委托贷款借款合同及其担保合同的内容，并认可合同的各项约定，现借款人已经具备放款条件，请你行接到本通知后向借款人办理委托贷款的发放手续。2017年6月27日，委托人广水市财政局向受托人湖北广水农村商业银行股份有限公司出具了《委托贷款业务申请书》。申请书载明：广水市财政局委托该商业银行股份有限公司向广水新闻公司贷款1000000元，贷款利率没有约定，贷款期限2017年6月27日至2017年11月30日，贷款用途为短期流动资金等。2017年6月27日，借款人广水新闻公司（甲方）与贷款人（乙方）湖北广水农村商业银行股份有限公司签订《委托贷款借款合同》，合同载明：乙方接受委托人广水市财政局委托，并根据编号为广农商2017003号的《委托贷款委托合同》和编号为GS202017WT0129的《委托贷款通知单》的要求，向甲方发放委托贷款。根据国家有关法律法规，双方当事人经协商一致，订立本合同。本合同为委托贷款，用于流动资金，借款金额1000000元；借款期限5个月，自实际放款日起算，实际放款日以借据记载为准。借款无利息，逾期还款按约定收取罚息（未约定罚息计算标准）等。同日，广水市财政局与广水新闻公司签订了《抵押合同》，载明：广水新闻公司自愿以借款承诺书所列物品作为借款抵押物抵押给广水市财政局，担保同日签订的借款合同，按期偿还借款；抵押财产估价1000000元。同时，广水新闻公司法定代表人唐国清向广水市财政局出具了《借款承诺书》，载明：我公司向广水市财政局申请使用县域经济发展调度资金1000000元，无条件履行合同约定的事项，按时还款。公司法人唐国清自愿以自己具有所有权的土地证(广水国用（2006）第011802581号)项下的土地为借款作抵押。若到时不能还款，广水市财政局可依法处置该资产用于清偿未还资金；我公司全体股东承诺愿意承担个人无限连带责任。但该承诺书仅加盖了广水新闻公司印章及法定代表人唐国清签名。嗣后，广水市财政局向湖北广水农村商业银行股份有限公司发出了《委托贷款发放通知书》。通知载明：根据广水市财政局与你行达成的2017年广农商2017003号《委托贷款委托合同》的约定，请你行在我单位的委托贷款基金额度内，对广水新闻公司发放委托贷款1000000元，借款利率0，用途为短期流动资金，期限5个月；我单位已经知晓委托贷款借款合同及其担保合同的内容，并认可合同的各项约定，现借款人已经具备放款条件，请你行接到本通知后向借款人办理委托贷款的发放手续。2017年4月7日，湖北广水农村商业银行股份有限公司根据上述有效文件，从广水市财政局82×××11帐户中向82×××21帐户内支付借款1000000元，并注明用途为“县域经济发展”。2017年6月30日，湖北广水农村商业银行股份有限公司根据上述有效文件，从广水市财政局82×××11帐户中向82×××21帐户内支付借款1000000元，并注明用途为“县域经济发展”。上述行为前后，借款合同抵押的财产，广水市财政局、广水新闻公司没有进行登记。2017年11月30日借款到期，广水市财政局向广水新闻公司主张还款，广水新闻公司至今没有履行还款义务。本院认为：本案中，广水市财政局以发展县域经济为目的，向广水市境内的小微企业提供无息贷款，发放贷款时广水市财政局具有金融单位的职能；广水市财政局与广水新闻公司之间签订借款、担保合同时，双方均具有民事行为能力，意思表示真实，不违反法律规定，主合同-借款合同、从合同-抵押及保证合同均合法有效，但广水新闻公司的土地使用权、唐国清提供的个人住房没有依法进行抵押登记，不能产生对抗第三人的法律效力。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期间内返还。”借款人广水新闻公司与广水市财政局签订借款担保合同后，广水市财政局在2017年4月7日和2017年6月30日向广水新闻公司共计出借了2000000元，借款到期日2017年11月30日及此后，广水新闻公司没有依约定按期向广水市财政局返还，现广水市财政局依法提起诉讼，广水新闻公司应予以返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条还规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”涉案借款系县域经济发展资金，在期限内使用无利息，但广水新闻公司逾期未还，广水市财政局遂在诉讼中提出了逾期还款利息的诉讼请求；本案当事人在借款合同中没有约定逾期还款的利率，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二款第（一）项“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，本院对广水市财政局要求承担逾期还款利息的诉讼请求予以支持，确定广水新闻公司自起诉之日（2018年10月19日）起依年利率6%支付利息。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人可以在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”唐国清与广水市财政局签订保证合同时没有约定保证期间，在承诺书中说明“若届时不能还款，广水市财政局可依法处置该资产用于清偿未还资金，同时我公司全体股东慎重承诺愿意承担个人无限连带责任”，该约定应视为约定不明。因此，唐国清应对涉诉借款本金的返还及利息的支付承担连带保证责任。《中华人民共和国担保法》第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日生效。”涉案抵押合同合法有效，但位于武汉市江岸区新业路房屋所有权权证字第（20112923）号项下的房屋及位于广水市应山办事处府前街2号广水国用（2006）第011802581号《国有土地使用权证》项下的土地使用权没有经过房地产部门办理抵押物登记，住房和土地使用权属不动产，依《中华人民共和国物权法》第十四条的规定，抵押的不动产没有登记不产生物权效力，不能产生对抗第三人的法律效力。综上，依据《中华人民共和国物权法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国物权法》第十四条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二款第（一）项和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告广水市新闻印务有限公司返还原告广水市财政局借款本金2000000元、支付自2018年10月19日至本判决生效之日起的逾期还款利息（按年利率6%计算）。二、原告广水市财政局与被告广水市新闻印务有限公司、唐国清之间签订的房屋及土地使用权抵押合同合法有效，但不产生物权效力。三、被告唐国清对上述债务承担连带保证责任。上述判决内容在本判决生效之日起十五日内履行。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费22800元，由被告广水市新闻印务有限公司、唐国清承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。审判员  万敏二〇一八年十一月十五日书记员  姚俊