福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0521民初8343号 原告：兴业银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县螺城镇八二三路新东街，统一社会信用代码9135052185623770XE。 代表人：周丽英，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴亚阳，男，1974年10月27日出生，汉族，住惠安县。该支行职员。 被告：林淑华，女，1972年1月10日出生，汉族，住惠安县。 原告兴业银行股份有限公司惠安支行（以下简称惠安兴行）与被告林淑华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴亚阳到庭参加诉讼。被告林淑华经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安兴行向本院提出诉讼，请求判决：1、被告立即偿还原告借款本金93656.74元及计至2018年9月15日止的利息、罚息5199.51元,自2018年9月16日起至还款之日止的利息、罚息等按合同约定计付；2、原告有权以被告以其自有设定抵押的位于惠安县螺城镇东南豪苑5#1402室[不动产权证书编号：闽（2016）惠安县不动产权第0003649号]折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。事实和理由：2010年5月5日，原告与被告签订编号为“兴银惠借字第151010584801000号”《个人购房抵押（保证）借款合同》1份，约定由原告借予被告149000元，用于购买惠安县螺城镇东南豪苑第5幢14层1402室，借款期限15年，借款利率按浮动利率执行，年利率以同期同档次国家基准利率下浮15％计，即自2010年5月5日起至2025年5月5日，年利率5.049%，并采用等额本息偿还法，按月还本付息。该笔贷款于2010年5月24日发放。以上事实有《个人购房抵押（保证）借款合同》及借款借据为证。该合同项下的抵押物于2016年11月29日办理不动产权证书[编号：闽（2016）惠安县不动产权第0003649号]，并于2018年9月4日办理不动产抵押登记，并取得惠安县国土资源局出具的不动产登记证明[编号：闽（2018）惠安县不动产证明第0012075号]。合同约定被告以前述房产，对前述借款所涉的全部债务的偿还提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等；若被告未按合同约定偿还借款本息（包括罚息），原告有权提前收回已发放的借款本金及相应的利息；若发生争议，可向原告所在地法院起诉等，以上合同对权利义务问题均作了详细的约定。前述借款合同签订后，原告依约发放借款，但被告并未按合同约定如期按月偿付借款本息，被告自2017年6月21日开始逾期，截至2018年9月15日，被告尚欠借款本金93656.74元（其中逾期借款本金12660.9元、未到期借款本金80995.84元），以及利息、罚息5199.51元。 被告林淑华未作答辩。 经审理查明，2010年5月5日，原告与被告林淑华签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：“兴银惠借字第151010584801000号”）1份，约定被告向原告借款149000元，借款期限自2010年5月5日起至2025年5月5日止，借款用途为购买被告的住房；借款利率按百分比浮动定价，借款利率为基准利率下浮15%，实际利率等于基准利率乘以系数0.85，借款利率为5.049%;借款利率浮动方式采用固定日浮动，利率浮动周期为年；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款还本付息日期选择固定日还本付息，自借款发放次月起公历月的15日及借款到期日为还款时间；按照等额本息偿还法；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约；违约发生后，债权人有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；该借款以所购房产即位于惠安县设定抵押，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等实现债权的费用。上述抵押物于2018年9月4日办理抵押登记［不动产登记证明编号：闽（2018）惠安县不动产证明第0012075号］。2010年5月5日，原告向被告林淑华发放贷款149000元。借款后，被告自2017年6月21日起未能依约偿还借款本息，截至2018年9月15日，被告尚欠借款本金93656.74元及利息、罚息5199.51元。 以上事实，有原告提供的《个人购房抵押（保证）借款合同》《商品房买卖合同》《不动产登记证明》《不动产权证书》、销售不动产统一发票（代开）、借款借据、个人贷款账户逾期明细信息、诉讼文书送达址确认书、被告未婚声明书、婚姻证明及身份证复印件各1份，以及原告在庭审中的陈述等证据证明。被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经审查，原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，并与本案具有关联性，本院对上述事实和证据予以确认。 本院认为，原告与被告双方签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，主体合格，意思表示真实，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告未能依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定以及借款合同约定的解除条件，原告有权解除本案借款合同。原告请求被告偿还尚欠的全部借款本金、利息、罚息，依据和理由充分，应予支持。被告以其购买的案渉房产提供抵押担保，且抵押物已办理了抵押登记，故原告请求对抵押物以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿，依据和理由充分，应予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告林淑华应于本判决生效之日起十五日内偿还原告兴业银行股份有限公司惠安支行借款本金95656.74元及计至2018年9月15日止的利息、罚息5199.5元，并按合同约定的利率标准计付自2018年9月16日起至还清借款之日止的利息、罚息。 二、原告兴业银行股份有限公司惠安支行对被告林淑华提供的抵押物即位于惠安县螺城镇东南豪苑5#1402室房产[不动产登记证明编号：闽（2018）惠安县不动产证明第0012075号]享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2271元，减半收取计1135.5元，由被告林淑华负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄坚 二〇一八年十一月六日 书记员  周璇 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按其约定。 《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。