山东省汶上县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0830民初3835号 原告：山东汶上农村商业银行股份有限公司，住所地为山东省济宁市汶上县中都大街**，统一社会信用代码为91370800MA3C838N4N。 法定代表人：苏强，董事长。 委托诉讼代理人：刘浩，男，1987年9月27日出生，汉族，山东汶上农村商业银行股份有限公司工作人员，住山东省济宁市汶上县。 被告：周学明，男，1967年12月8日出生，汉族，农民，住山东省济宁市汶上县。 被告：靳桂芝，女，1960年4月1日出生，汉族，农民，住山东省济宁市汶上县，系被告周学明之妻。 被告：万国文，男，1961年6月16日出生，汉族，农民，住山东省济宁市汶上县。 被告：何庆合，男，1971年10月20日出生，汉族，农民，住山东省济宁市汶上县。 被告：万秀财，男，1983年3月5日出生，汉族，农民，住山东省济宁市汶上县。 原告山东汶上农村商业银行股份有限公司与被告周学明、靳桂芝、万国文、何庆合、万秀财金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月2日立案后，依法适用普通程序，于2018年10月19公开开庭进行了审理。原告山东汶上农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘浩，被告周学明、万国文、万秀财到庭参加诉讼。被告靳桂芝、何庆合经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 山东汶上农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令各被告偿还借款本金79299.99元及利息27720.77元；2.实现债权的一切费用由被告方承担。诉讼过程中，山东汶上农村商业银行股份有限公司变更诉讼请求：1.依法判令各被告偿还借款本金79299.99元及利息30557.88元；2.实现债权的一切费用由被告方承担。事实和理由：被告周学明于2016年1月3日在原告处借款8万元，于2016年12月10日到期，由被告万秀财、万国文、何庆合提供连带责任担保。贷款到期后，虽经原告方工作人员多次催收，借款人及担保人均未偿还。 靳桂芝、何庆合未作答辩。 周学明辩称，虽然被告周学明在本案中是主贷人，但是款项贷出后实际由万国敬使用，是在孙玉龙、何西锋、万国敬的一再要求下，才加入联保小组承担保证责任或者是以个人名义借款，作为个人来讲，是不愿意或者不同意承担还款责任的，涉案贷款应当由实际用款人万国敬偿还。 万国文辩称，同意被告周学明的意见，被告万国文是在万国敬的一再要求下，才签字承担的保证责任，所以被告万国文认为作为保人不应该承担还款义务。 万秀财辩称，同意被告周学明的意见，事情的基本情况与被告周学明所述基本一致，也确实是万国敬找到被告万秀财要求被告万秀财提供的担保，被告万秀财现在无法弄清是几户联保，需要看看原告方提供的证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了营业执照副本、法定代表人身份证明书、中国银监会山东监督局批复、《个人最高额联合保证借款合同》、贷转存凭证（借款借据）、《农户及个体工商户联保协议》、各被告的身份证及户口簿复印件、财产共有共同承诺书、利息清单等证据，被告靳桂芝、何庆合经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃质证的权利，原告方提交的上述证据，经被告万国文、周学明、万秀财质证，对证据中的签名和指纹是其本人书写和捺印均无异议，上述证据形式合法、内容客观真实，与本案的待证事实有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月21日经中国银监会山东监督局鲁银监准﹝2016﹞68号批复批准，山东汶上农村商业银行股份有限公司开业后，汶上县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东汶上农村商业银行股份有限公司承担。2018年7月23日，原告山东汶上农村商业银行股份有限公司的法定代表人由张志同变更为苏强。 被告万秀财、万国文、周学明、何庆合签订《农户、个体工商户联保协议》，自愿组成联保小组，承诺1、保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员的借款均由联保小组所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保；2、保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；3、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；4、不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任；5、因借款人违反合同约定，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款和停止发放未使用的贷款，保证人应承担连带保证责任；6、督促联保小组每一位借款人履行合同，当借款人发生贷款挪用或其他影响偿还的情况时，及时报告贷款人；7、保证人同意，保证人应支付的一切款项，可由贷款人（或商请其他行、社）在任一保证人的任何账户内扣收。 《农户、个体工商户联保协议》签订后，汶上县农村信用合作联社与被告万秀财、万国文、周学明、何庆合签订《个人最高额联合保证借款合同》，合同约定被告万秀财、万国文、周学明、何庆合自愿组成联保小组，对联保小组各成员在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）提供最高额担保，在合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可以循环申请使用上述信贷资金，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），采用按月结息，借款到期清偿时利随本清方式还款。其中，被告周学明的授信额度为10万元，借款用途为增加设备。 2015年1月7日，被告靳桂芝向汶上县农村信用合作联社出具财产共有人共同承诺书，承诺保证按时偿还贷款利息，到期归还本金，如到期不能偿还，愿以共同财产偿还；按用途使用贷款资金，保证不挪用贷款资金或不外借贷款证；如参加联保小组，联保小组成员不能按期偿还贷款，愿承担连带清偿责任；授权受理信用社通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询、报送各类信用活动中交易信息。 2016年1月3日，汶上县农村信用合作联社依约将贷款8万元存入被告周学明在汶上县农村信用合作联社开设的银行账户内，该笔借款到期日为2016年12月10日，执行利率为7.975‰。截止到2018年10月19日，被告周学明尚拖欠山东汶上农村商业银行股份有限公司借款本金79299.99元及利息30557.88元未偿还，涉案贷款已停止计息。 本院认为，2016年3月21日经中国银监会山东监督局鲁银监准﹝2016﹞68号批复批准，山东汶上农村商业银行股份有限公司开业后，汶上县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东汶上农村商业银行股份有限公司承担，山东汶上农村商业银行股份有限公司是本案适格的原告主体。 根据原告山东汶上农村商业银行股份有限公司的陈述，被告万国文、周学明、万秀财的答辩及原告方提交的相关证据，足以认定汶上县农村信用合作联社与被告万秀财、万国文、周学明、何庆合签订的《个人最高额联合保证借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反相关法律的强制性和禁止性规定，依法应认定为有效合同，双方均应按照合同的约定履行各自的义务，原告山东汶上农村商业银行股份有限公司于签订合同后依约足额向被告周学明发放了贷款，被告周学明应当承担按时偿还借款本息的责任。关于被告周学明等人提出的涉案贷款实际交由万国敬使用，不应承担还款责任的辩解意见，即使被告周学明自原告山东汶上农村商业银行股份有限公司贷出相应款项后出借给万国敬使用，其行为的结果是在被告周学明与万国敬之间形成了新的民间借贷法律关系，与本案原告山东汶上农村商业银行股份有限公司与被告周学明等人的金融借款合同纠纷案件并非同一法律关系，相关权利人可另行向相应义务人主张权利，本院在本案中不予审查和处理，被告周学明等人的辩解意见，本院依法不予采纳。 被告周学明与被告靳桂芝系夫妻关系，该笔借款发生于二被告婚姻关系存续期间，在被告周学明向汶上县农村信用合作联社贷款时，被告靳桂芝作为财产共有人出具财产共有人还款承诺书，承诺保证按时偿还贷款利息，到期归还本金，如到期不能偿还，愿以共同财产偿还贷款，该笔借款应认定为被告周学明与被告靳桂芝的夫妻共同债务，被告靳桂芝应当承担偿还借款本息的相应责任。 被告万秀财、万国文、何庆合作为联保小组成员，自愿对联保小组各成员在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额提供最高额连带责任保证，且原告山东汶上农村商业银行股份有限公司起诉要求被告万秀财、万国文、何庆合承担相应的还款责任时，并未超过法定和约定的保证人承担保证责任的期间，被告万秀财、万国文、何庆合应当承担按照合同约定履行保证责任的义务，被告万秀财、万国文、何庆合承担相应的还款责任后，有权向被告周学明、靳桂芝追偿。 综上所述，原告山东汶上农村商业银行股份有限公司提出由被告周学明、靳桂芝、万国文、何庆合、万秀财偿还借款本息的请求，事实清楚、证据确实充分，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告周学明、靳桂芝于本判决生效之日起十日内偿还原告山东汶上农村商业银行股份有限公司借款本金79299.99元及利息30557.88元，共计109857.87元； 二、被告万秀财、万国文、何庆合对被告周学明、靳桂芝的上述借款本息承担连带清偿责任。被告万秀财、万国文、何庆合承担连带清偿责任后，有权向被告周学明、靳桂芝追偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2497元，由被告周学明、靳桂芝、万国文、何庆合、万秀财共同负担（原告已预交的部分，待执行时一并结算）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。 审 判 长  高玉环 审 判 员  张 涛 人民陪审员  李桂新 二〇一八年十一月二十六日 书 记 员  李 通