本溪市平山区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）辽0502民初1730号 原告：某银行股份有限公司本溪分行，住所地：平山区东明路**。 负责人：张宝琚，该行行长。 委托诉讼代理人：李某，辽宁某律师事务所律师。 委托诉讼代理人：教某，辽宁某律师事务所律师。 被告：嵇某，男，1982年5月27日出生，汉族，住本溪市。 被告：冯某，女，1984年4月12日出生，汉族，住本溪市。 原告某银行股份有限公司本溪分行与被告嵇某、冯某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月18日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告某银行股份有限公司本溪分行的委托诉讼代理人李某到庭参加诉讼。被告嵇某、冯某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与两被告签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》以及《个人信用贷款合同（单笔）》（借据号×××）；2、请求判令两被告偿还借款本金1.16万元及相应的利息、罚息、复利（从2017年5月27日计算至给付之日止，按合同约定标准计算）；3、请求判令两被告承担本案诉讼费用及其他相关费用。事实与理由：2015年8月2日，两被告与原告签订《自信卡（自信一贷）申请表》。8月13日，两被告又与原告签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，共同构成个人信用贷款合同的内容，综合授信额度为30万元，年利率13.2%，循环额度期限为2015年8月13日至2020年8月13日，等额本息还款，每月27日还款。后两被告于2017年3月17日在授信循环额度内通过电子渠道向原告申请办理额度项下单笔出账，借款金额为2.98万元，期限为36个月，等额本息还款，年利率13.2%，每月27日还款。原告依约向被告发放了贷款，但两被告却自2017年5月27日起，不再按照合同约定履行按月偿还贷款本息的义务。目前，该笔贷款已产生相应的逾期利息、罚息及复利。原告曾多次要求两被告履行还款义务，但两被告却至今未能按照合同约定履行，导致原告的合同目的无法实现。为此，原告依据双方的合同约定及相关的法律规定，特诉至人民法院。 被告嵇某、冯某未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据进行了审查。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：两被告于2011年登记结婚。2015年8月2日，被告嵇某向原告提交了自信卡（自信一贷）申请表，向原告申请循环贷款额度30万元，贷款用途为装修，该申请表所附条款载明本条款自借款人在个人信用贷款核准通知书上签字之日起生效，利率以固定利率方式执行、月利率1.1%，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，如果借款人不按约定归还贷款本息或者支付相关费用构成违约，原告有权宣布条款项下借款全部或部分提前到期、要求借款人立即归还借款本息及相关费用。两被告在该申请表上签字。 原告于2015年8月13日向被告嵇某发出了个人信用贷款核准通知书（额度），通知被告嵇某贷款的授信额度为30万元，该额度为循环额度，有效期限自2015年8月13日至2020年8月13日，贷款用途为装修，还款方式为等额本息还款，还款日为每月27日，月利率1.1%，借款人可以通过电子渠道办理循环额度项下的单笔出账，电子渠道的出账操作以客户的电子出账信息作为出账依据，通知书与个人信用贷款申请表共同构成个人信用贷款合同内容。同日，原告向被告嵇某发出了个人信用贷款核准通知书（单笔），通知被告嵇某在贷款额度内向其发放贷款30万元，贷款期限为36个月，等额本息还款，每月27日还款，月利率1.1%。 后被告嵇某通过电子渠道于2017年4月7日向原告申请贷款1.16万元，贷款期限期限36个月，原告当日向被告嵇某发放了贷款。两被告从2017年5月27日起再未偿还贷款本息。 本院认为，本案的争议焦点如下：1、原告请求解除贷款合同关系有无事实及法律依据；2、原告主张的贷款本金、利息、罚息及复利有无事实及法律依据；3、原告主张的债权是否属于夫妻共同债务。 原告为依法设立的金融机构，具有对外借贷业务经营权，原告与被告嵇某以自信卡（自信一贷）申请表、个人信用贷款核准通知书、电子出账信息方式达成了个人信用贷款合同关系，原告向其发放了贷款，原告与被告嵇某之间的贷款合同关系依法有效，被告嵇某应依照合同约定履行自己的权利义务，偿还借款本金并给付利息。被告嵇某从2017年5月27日起未再偿还贷款本息，构成违约，原告请求解除个人借款合同关系于法有据，本院予以支持。合同解除后，被告嵇某应偿还原告贷款本金1.16万元并给付利息、罚息和复利。被告冯某作为借款人的配偶在申请表上签字，并非借款合同的向对方，故原告请求解除与被告冯某签订的上述合同于法无据，本院不予支持。 关于原告要求两被告共同还款一节，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，如无特殊情形应当按夫妻共同债务处理。本案中，被告嵇某在婚姻存续期间以个人名义向原告申请贷款、贷款用途是装修，且被告冯某以配偶的身份在申请表上签字，应视为被告冯某知悉并认可其配偶申请贷款的数额、用途等内容，故被告嵇某向原告申请的贷款应属于夫妻共同债务，被告冯某负有共同还款义务。 据此，对原告要求解除贷款合同关系并由两被告共同偿还本金并给付利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告某银行股份有限公司本溪分行与被告嵇某于2015年8月13日以自信卡（自信一贷）申请表和个人信用贷款核准通知书（额度）方式达成的个人信用贷款合同（额度）关系、于2017年4月7日以自信卡（自信一贷）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）及电子出账信息方式达成的个人信用贷款合同（单笔）关系； 二、被告嵇某、冯某于本判决生效后10日内共同偿还原告某银行股份有限公司本溪分行贷款本金1.16万元； 三、被告嵇某、冯某于本判决生效后10日内共同给付原告某银行股份有限公司本溪分行1.16万元的利息、罚息和复利（从2017年5月28日起至实际给付之日止，按照自信卡（自信一贷）申请表、个人信用贷款核准通知书、电子出账信息约定的标准计算）。 四、驳回原告某银行股份有限公司本溪分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费90元（原告某银行股份有限公司本溪分行已预交），由被告嵇某、冯某共同负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。 审 判 长  马 洋 人民陪审员  徐桂丽 人民陪审员  高敏华 二〇一八年十一月五日 法官助理张迪 书记员孙瑶 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。