福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0302民初5246号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行，住所地：莆田市荔城中大道**，统一社会信用代码：91350304567300952C。 负责人：李楠，行长。 委托诉讼代理人：肖宗敏（一般代理），男，1985年7月15日出生，汉族，住莆田市城厢区。系原告员工。 被告：陈若，女，汉族，1972年12月13日出生，住莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行（以下简称：农商行霞林支行）与被告陈若银行卡纠纷一案，本院于2018年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖宗敏到庭参加诉讼，被告陈若经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行霞林支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈若立即归还贷记卡透支本金人民币19834.41元以及该款自2015年3月29日起按领用合约、章程的约定计至付清之日止的透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之五计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）,其中，暂计至2018年10月18日的利息、违约金共7983.84元，本金及相关费用共计19834.41元；2.判令本案案件受理费由被告承担。事实和理由：2015年3月25日，被告陈若向原告办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福万通贷记卡（个人卡）领用合约》及《福万通贷记卡章程》。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息；持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五；持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，最低5元”。合同签订后，被告按照贷记卡申领审批程序通过原告的申请，于2015年3月29日原告向被告发放贷记卡（卡号：62×××08）一张，授信额度为人民币20000元，授信期限3年；但被告自2018年3月份发生账单后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已构成违约，被告应对本案债务及各项费用承担偿还责任。 被告陈若未作答辩。 在本院审理过程中，原告农商行霞林支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、被告身份证复印件一份，欲证明原、被告主体适格。 二、《福万通贷记卡申请表》《福万通贷记卡领用合约》《信用卡明细账》《法律文书送达地址确认书》复印件各一份，欲证明2015年3月25日，被告陈若向原告申领信用卡，2015年3月29日，原告依约给予持卡人20000元的授信额度并发放信用卡；陈若仅够足额偿还利息至2018年2月21日，尚欠本金19834.41元未还。 三、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告一份，欲证明原告已将滞纳金调整为违约金。 本院审查认为，因被告陈若未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2015年3月25日，被告陈若填写《福万通贷记卡申请表》，向原告申领福万通贷记卡，原告审批同意发卡，信用额度20000元。福万通贷记卡申领人作为甲方与福建省各市、县（区）联社（包括农村信用合作联社、农村商业银行、农村合作银行）作为乙方的《福建农村信用社农村商业银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定：甲方可选取最低还款额方式还款，即甲方应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。《福建省农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》约定，发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，取消超限费，调整“滞纳金”为“违约金”，“违约金”的收取标准为最低还款额未偿还部分的5%。 原告向被告陈若发放卡号为62×××08的贷记卡，账单日为每月21日。被告陈若使用该卡消费，自2018年3月起未能依约足额还款。截至2018年10月18日，被告尚欠透支本金人民币19834.41元及相应的利息、违约金。原告经催讨未果，致引起诉讼。庭审中，原告确认利息、违约金都是从2018年3月21日起算。 综上所述，本院认为，被告陈若向原告申领贷记卡并使用，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告陈若自2018年3月起未能按期足额还款，已构成违约。故原告主张被告陈若偿还透支本金人民币19834.41元及相应的利息、违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈若经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告陈若应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行贷记卡透支本金人民币19834.41元及该款自2018年3月21日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金（利息、违约金合计不超过年利率24%的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币296元，减半收取计148元，由被告陈若负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 林 怡 二〇一八年十一月二十七日 书记员 阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -2-