湖北省鄂州市鄂城区人民法院刑 事 判 决 书（2018）鄂0704刑初383号公诉机关湖北省鄂州市鄂城区人民检察院。被告人龚曙，男，1980年3月1日出生于湖北省黄冈市，汉族，大专文化，原系中国银行股份有限公司鄂州分行大桥支行员工，住鄂州市。因涉嫌犯盗窃罪，于2018年3月23日被鄂州市公安局鄂城区分局刑事拘留，同年4月4日转逮捕。现羁押于鄂州市第一看守所。辩护人朱超群，湖北思普润律师事务所律师。鄂州市鄂城区人民检察院以鄂城检公诉刑诉[2018]258号起诉书指控被告人龚曙犯信用卡诈骗罪，于2018年8月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。鄂州市鄂城区人民检察院指派检察员黄玉莲出庭支持公诉，被告人龚曙及其辩护人朱超群到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2017年11月27日，被告人龚曙利用在中国银行股份有限公司鄂州分行大桥支行担任柜员的工作便利，获知储户周某1账户有130万元（人民币，下同）存款，龚曙遂让余某在自己上班期间在该行柜台冒用周某1的身份证明，以周某1的名义办理综合换卡业务，龚曙将上述周某1账户绑定的储蓄卡复制并持有。后龚曙使用朋友徐某的身份信息办理交通银行储蓄卡1张、购买POS机4部。2017年12月29日，龚曙从大桥支行离职。2018年2月16日，龚曙使用上述POS机及复制储蓄卡将周某1账户内130万元转至徐某及朋友索某的银行卡内，并进行购车、还债等个人消费。被告人龚曙于2018年3月23日向公安机关投案，同日其近亲属退还全部涉案款项。公诉机关当庭出示、宣读了书证、证人证言、被告人的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人龚曙以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，数额特别巨大，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第一款之规定，以信用卡诈骗罪追究被告人龚曙的刑事责任。被告人龚曙及其辩护人对公诉机关指控的事实无异议，对指控的罪名有异议，认为不是信用卡诈骗罪。被告人龚曙认为是储蓄卡不是信用卡；辩护人提出被告人龚曙利用其系银行业务员的职务便利达到换卡的目的，进而掌控了储户的存款；被告人龚曙让余某用其本人的身份证来办理换卡业务，该身份是真实的，不是冒用周某1的身份证明信息，并非起诉书中指控的以虚假的身份证明骗取信用卡；被告人龚曙换领周某1的信用卡后离职，然后刷卡消费，盗刷银行卡，属银行的财物，而不是周某1的存款。综上，被告人龚曙应定职务侵占罪。辩护人提交了退赔谅解书。经审理查明：2017年11月27日，被告人龚曙利用在中国银行股份有限公司鄂州分行大桥支行担任柜员的工作便利，获知储户周某1账户有130万元存款，遂让余某利用其上班期间在该行柜台冒用周某1的身份证明，以周某1的名义办理综合换卡业务，龚曙将上述周某1账户绑定的储蓄卡复制并持有。后龚曙使用朋友徐某的身份信息办理交通银行储蓄卡1张、购买POS机4部。2017年12月29日，龚曙从大桥支行离职。2018年2月16日，龚曙使用上述POS机及复制储蓄卡将周某1账户内130万元转至徐某及索某的银行卡内，并进行购车、还债等个人消费。被告人龚曙于2018年3月23日向公安机关投案。同日其近亲属代其退还全部涉案款项，同年4月4日被害人周某1对被告人龚曙的行为表示谅解。上述事实，有经庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据予以证明：1.到案经过：证明2018年3月23日11时，龚曙在其父陪同下到公安机关投案。2.常住人员信息表：证明龚曙身份情况及其具备完全刑事责任能力。3.中国银行借记卡综合换卡确认单：证明龚曙经办将主账号为56×××20旧卡（卡号：45×××19）换为新卡（卡号：62×××87）。4.周某1在中国银行存折、POS机、银行支出交易清单：证明2018年2月16日龚曙利用新卡（卡号：62×××87）通过POS机先后26次、每笔5万元从周某1活期一本通账号56×××20上以刷卡方式支取130万元。5.上海点佰趣信息科技有限公司查询账户信息、公安内部银行卡明细查询、中国工商银行借记卡账户历史明细清单：证明龚曙将130万元转至徐某、索某银行账户上，由其控制并进行消费支出等情况。6.捷豹车照片、短信、微信、银行卡、手机照片：证明龚曙作案时用的交通、通信工具及手机信息记录。7.还款证明：证明龚曙亲属向周某1账户退赔130万元。8.扣押决定书、扣押清单、发还清单：证明公安机关扣押龚曙捷豹车一辆、身份证、银行卡12张、手机2部、POS机4部及索某银行卡2张；发还龚曙身份证、汽车等物品。9.银行证明、解除劳动合同文件、中行派遣（报到）通知单：证明龚曙2004年8月31日报到参加工作，2017年12月29日解除劳动合同。10.中行借记卡换卡业务操作流程：证明银行换卡的具体规定。11.证人周某2证言：证明银行账户卡密分离。12.证人余某、徐某证言：证明余某、徐某分别帮龚曙在银行以周某1名义办理过换卡业务和徐某以其名义办理了一张银行卡、POS机交给龚曙使用。13.证人朱某证言：证明龚曙在其位于武昌大道117号副食店购买POS机，通过该店POS机先后20次刷卡转账100万元（其中转至索某账户99.4万元，朱某收取6000元手续费）。14.证人索某证言：证明其账户上的99.4万元按龚曙的要求分别转给龚曙购车消费使用等。15.证人何某、柏某的证言：证明银行换卡业务的具体程序是由柜台业务员负责受理审验，业务经理授权。16.被害人周某1的陈述。证明2018年3月20日下午，发现其账户上的存款被盗刷26笔130万元。17.龚曙的供述与辩解。证明其通过余某办理换卡业务将周某1的银行卡换领出来，并通过徐某办理的银行卡，在朱某位于武昌大道117号副食店内购买POS机在其家中并通过POS机先后6次刷出30万元转到徐某银行卡上，通过朱某店的POS机先后20次刷出99.4万元转到索某银行卡上，扣除支付朱某手续费6000元，并由其购车、还款、消费等支出。本院认为，被告人龚曙以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，数额特别巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人龚曙犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或减轻处罚；其退还全部赃款，并取得被害人的谅解，对其可酌情从轻处罚。关于被告人及其辩护人提出的是储蓄卡，不是信用卡，不构成信用卡诈骗罪，应定职务侵占罪的意见。经审理认为，根据《全国人民代表大会常务委员会〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》的规定，“信用卡”是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。而中国人民银行为了加强对电子支付卡的管理，将银行和其他金融机构发行的各种形式的电子支付卡细分为信用卡、借记卡，而储蓄卡具有借记功能，故本案犯罪的对象属“信用卡”。在案证据证实，被告人以虚假的方法骗领周某1银行卡，并通过POS机将周某1账户内130万元分别转至徐某、索某的银行卡内，由被告人控制，进行购车、还债及个人消费，其主观上具有非法占有周某1银行存款的故意，客观上骗取被害人财物，数额特别巨大，符合信用卡诈骗罪的构成要件。职务侵占罪是利用职务的便利，侵犯的对象必须是行为人所在单位的合法财物，而本案被告人龚曙利用工作便利，骗取的是周某1个人所有的银行存款，该存款并不属于被告人龚曙所在单位所有，故被告人龚曙及其辩护人关于本案应定性为职务侵占罪的辩护意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：被告人龚曙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年二个月，并处罚金人民币七万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人龚曙的刑期自2018年3月23日起至2024年5月22日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省鄂州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长  张广金审判员  杨 磊审判员  肖红彬二〇一八年十一月一日书记员  熊 杜