湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘1202民初2567号 原告:中国建设银行股份有限公司怀化市分行。 负责人:王中魁，行长。 特别授权委托诉讼代理人:夏维。 委托诉讼代理人：张美祖。 被告：管国祥。 被告：湖南富友置业有限公司。 法定代表人:曾东荣，执行董事。 特别授权委托诉讼代理人：李忠生。 第三人：潘青山。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（以下简称：建行怀化分行）诉被告管国祥、被告湖南富友置业有限公司（以下简称：富友公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月25日立案后，根据被告富友公司的申请，追加了潘青山为本案的诉讼第三人，并依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行怀化分行委托诉讼代理人夏维、张美祖，第三人潘青山到庭参加诉讼。被告管国祥、被告富友公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行怀化分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告管国祥立即清偿原告贷款本金293970.01元及截止2018年5月16日拖欠利息3548.96元(含罚息和复利)及2018年5月16日之后的利息(包括罚息和复利)按照合同约定计算至还清之日；2、被告富友公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任;3、由二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:被告管国祥、富友公司和原告于2016年7月18日签订编号为430720010-2012-20160919833《个人住房(商业用房)借款合同》，约定被告管国祥向原告借款人民币31.7万元，期限180个月，用于购买被告富友公司开发的中方县秀峰源3栋2单元906号商品房，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即年利率8.46%，未按照合同约定的结息日(即每月第26日)付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利;还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额2490.33元。该笔借款以所购商用房作为抵押，已办理抵押权预告登记，并且被告富友公司为上述贷款提供连带责任保证，该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2016年8月26日向被告管国祥发放了贷款31.7万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2016年8月26日至2031年8月26日。贷款发放后，被告管国祥未按约归还贷款本息，截止2018年5月16日，已拖欠分期还款本金3885.68元，拖欠利息3548.96元。之前由于被告管国祥未按约归还贷款本息，被告富友公司已多次代偿贷款本息。根据原被告签订的《个人住房(商业用房)借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。因此，原告特提起诉讼。原告起诉后，被告管国祥偿还了部分借款本息，故将诉讼请求第一项变更为判令被告管国祥立即清偿原告截止至2018年10月31日的贷款本金290609.41元、利息8228.59元(含罚息和复利)，2018年11月1日起的利息(包括罚息和复利)按照合同约定计算至还清之日止。 被告管国祥未到庭，未向本院提交答辩意见。 被告富友公司未到庭，未向本院提答辩意见。 第三人潘青山辩称：本案系原、被告之间的事情，与第三人无关。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交的原、被告身份证明材料、个人住房借款申请及贷款调查申报审批表、《个人住房（商业用房）借款合同》、开立贷款账户通知书、委托扣款账户表、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、《住房贷款担保书》、个人贷款对账单及第三人提交的企业信用信息公示报告等证据复印件，来源合法、客观真实、与本案相关联，本院予以采信。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定本案的事实如下： 被告管国祥因购买被告富友公司开发的坐落于怀化市鹤城区秀峰源3栋2单元906号房屋需要资金向原告建行怀化分行申请贷款。2016年7月18日，原告建行怀化分行与被告管国祥签订了编号为430720010-2012-20160919833《个人住房(商业用房)借款合同》，合同约定，被告管国祥向原告借款人民币31.7万元，借款期限为180个月（即2016年7月15日至2031年7月15日），合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款采用浮动利率，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即年利率8.46%，未按照合同约定的结息日付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利;还款方式为等额本息还款法。该笔借款以所购商用房作为抵押，并办理了抵押权预告登记，登记号为湘（2016）中方不动产证明第0000049号，被告富友公司为上述贷款提供阶段性连带责任保证担保，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人收执之日止。双方在违约救济措施中约定，借款人违约贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的贷款关系，借款人未按时还清任一期借款本息，自借款逾期之日起至拖欠本本全部清偿之日止，按合同约定计算罚息和复利等内容。被告富友公司向原告出具了《住房贷款担保书》。合同签订后，原告于2016年8月26日向被告管国祥发放了贷款31.7万元。贷款发放后，自2017年5月开始，被告管国祥陆续出现逾期还款现象，原告从被告富友公司的保证金账户上扣划了部分保证金款项用于抵扣被告管国祥应偿还原告的贷款本息。截止到2018年10月31日，被告管国祥尚欠原告借款本金290609.41元，利息8228.59元(含罚息和复利)。 本院认为，建行怀化分行与被告管国祥签订《个人住房(商业用房)借款合同》系双方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行。建行怀化分行按约向被告管国祥发放了贷款，借款出借后被告管国祥未按合同约定及时足额的偿还借款本息，其行为构成违约，根据合同的约定，原告有权宣布贷款到期，要求借款人立即清偿借款本息，因此，对原告请求被告管国祥清偿尚欠原告的借款本金、利息（含罚息、复利）的诉讼请求本院予以支持。被告富友公司为被告管国祥的贷款提供阶段性连带责任保证，现被告管国祥提供抵押的财产仅办理了抵押权预告登记而未办妥抵押登记，且并未取得他项权利证书，该案尚在保证期内，故被告富友公司对被告管国祥的该借款本息应当承担连带偿还责任。被告富友公司在承担完保证责任后可向被告管国祥追偿。第三人潘青山并非本案金融借款合同的当事人，且本案原告亦不需要第三人承担责任，因此，本案中第三人潘青山不应承担责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告管国祥于本判决生效之日起30日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行借款本金290609.41元、利息8228.59元（含罚息、复利，截止至2018年10月31日），合计298838元，2018年11月1日起的利息（含罚息和复利）按合同约定计算，直至借款还清之日止； 二、被告湖南富友置业有限公司对本判决第一项确定的借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5763元，由被告管国祥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  范晓红 人民陪审员  沈 红 人民陪审员  刘华成 二〇一八年十一月一日 代理书记员  彭玲丽 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。