广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初14736号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路**信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：李浩仪，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁剑云，广东衡德律师事务所律师。被告：黄来新，女，1965年10月1日出生，汉族，身份证住址广东省开平市，被告：饶树青，男，1963年9月14日出生，汉族，身份证住址广东省开平市，原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告黄来新、饶树青金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行诉称：被告黄来新向原告农业银行中山分行辖下机构农业银行股份有限公司中山沙溪支行（以下简称农业银行沙溪支行）贷款购房。原告农业银行中山分行如约发放贷款后，因涉案房产被查封，需确定债权分配，且被告饶树青与被告黄来新为夫妻关系，故请求判令：1.被告黄来新立即向原告农业银行中山分行清偿未到期借款本金55803.97元（未含利息、罚息、复利等）；2.被告黄来新承担原告农业银行中山分行因实现债权所产生的律师费2790元；3.原告农业银行中山分行对被告黄来新提供的位于中山市××村封面街××单元××房的抵押物所得价款就诉求款项享有优先受偿权；4.被告饶树青对被告黄来新的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告农业银行中山分行称被告黄来新在诉讼期间偿还了部分款项，明确被告黄来新欠未到期借款本金44244.86元、利息0元、罚息0元、复利0元（暂计至2018年11月6日，从2018年11月7日起至还清款项之日止按合同约定计收）。被告黄来新经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也无提交答辩意见及证据。被告饶树青经本院公告传唤，期限届满没有到庭应诉，也无提交答辩意见及证据。经审理查明：贷款人：农业银行沙溪支行。借款人、抵押人：黄来新。签约情况：2010年8月23日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020520100006750）。贷款金额：203000元。贷款期限：自2010年8月23日起至2020年8月22日止。约定还款方式：等额本息还款法。贷款执行利率：在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮25%确定执行；借款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。罚息计收标准：借款人未按合同约定期限归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在借款逾期前的执行年利率基础上上浮50%计收罚息。复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。提前收贷约定：借款人违反合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现的情形，包括借款人已全部或部分丧失还款能力，抵押物价值减少、毁损、灭失、被征用、被征收等影响贷款人实现抵押权的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。抵押担保情况：合同约定黄来新向农业银行沙溪支行提供其位于中山市××村封面街××单元××房的房地产【他项权证：粤房地他项权证中府字第0211017965号，土地证号：中府国用（2011）第易24036**，房产证号：粤房地权证中府字第**】作为本案合同项下贷款的抵押担保。欠款情况：截至2018年11月6日，黄来新尚欠未到期借款本金44244.86元、利息0元、罚息0元、复利0元。实现债权的费用：按照合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。2017年5月2日，农业银行中山分行作为甲方与广东衡德律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》，约定：乙方接受甲方委托，指派梁剑云等律师为甲方或甲方下属支行从2017年5月2日至2019年5月1日期间委托的个人金融借款合同纠纷诉讼案件一审工作；甲方根据《广东省律师服务收费管理办法》规定，按诉讼标的额分段按比例计付律师费：……50万元（含50万元）以下的5%……。2018年6月13日，广东衡德律师事务所开具票面金额为2790元的律师费发票。另查，农业银行沙溪支行出具书面声明：农业银行沙溪支行为农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张此案的所有权利，其不再另行主张。又查，黄来新申请贷款时出示了其与饶树青的居民户口簿，载明黄来新与饶树青是夫妻关系。另饶树青于2010年8月23日向农业银行沙溪支行出具《共同还款责任确认书》表示，饶树青同意借款人黄来新向农业银行沙溪支行申请个人购房担保借款203000元，其愿意对该债务承担共同清偿责任。再查，农业银行中山分行提交了由广东省佛山市南海区人民法院出具的《通知》，以及中山市不动产登记资料证明，用以证明涉案房产已被广东省佛山市南海区人民法院查封并拟执行处理，影响农业银行中山分行实现债权以及减少抵押物的价值，故农业银行中山分行诉至本院，主张前述实体权利。本院认为，农业银行沙溪支行是农业银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农业银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予准许。《个人购房担保借款合同》是各合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，合同各方当事人均应恪守履行。因《个人购房担保借款合同》已约定若发生其他影响贷款人实现债权、实现抵押权的情形，农业银行中山分行有权提前收回已发放借款。农业银行沙溪支行依约发放贷款后，涉案房产被广东省佛山市南海区人民法院查封并将执行处理，影响农业银行中山分行实现债权，故其主张提前收回已发放借款的诉讼请求，本院予以支持。对于黄来新尚欠的本息金额，有农业银行沙溪支行提交的借款凭证、银行记账系统统计数据查询截屏图和“贷款交易明细”予以证实，且黄来新没有提供证据予以推翻，农业银行中山分行要求黄来新偿还合同项下的全部贷款本息及承担按合同约定支付罚息、复利的违约责任，理据充分，本院予以支持。至于律师费，因《个人购房担保借款合同》已约定农业银行沙溪支行因提前收回借款本息等实现债权的费用由黄来新承担，农业银行中山分行提交了委托代理合同、律师费发票证据证明本案实际产生了律师费，且收费金额未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的范围，故农业银行中山分行主张黄来新支付律师费2790元的诉讼请求，本院予以支持。黄来新的涉案债务发生于与饶树青夫妻关系存续期间，且饶树青向农业银行中山分行出具共同还款确认书表示愿意共同承担涉案债务的还款责任，故对农业银行中山分行要求饶树青对黄来新的上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。黄来新提供的抵押物已办理抵押登记手续，当黄来新不履行上述债务时，农业银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。黄来新、饶树青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款之规定，缺席判决如下：一、被告黄来新、饶树青于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金44244.86元及利息、罚息、复利【截至2018年11月6日利息0元、罚息0元、复利0元；从2018年11月7日起至本判决生效之日前，未到期本金按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率下浮25%计算利息，逾期本金按罚息利率即借款执行利率基础上上浮50%计算罚息，对前述应付未付的利息按上述罚息利率计算复利至清偿之日止；从本判决生效之日起至债务实际清偿之日止，以实欠本金为基数按前述罚息利率计算罚息】；二、被告黄来新、饶树青应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费2790元；三、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告黄来新提供的抵押物即位于中山市沙溪镇虎逊村封面街1号91幢2单元1001房的房地产【他项权证：粤房地他项权证中府字第0211017965号，土土地证号：中府国用（2011）第易24036**房产证号：粤房房地权证中府字第**】价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1264元，诉讼保全费606元，合计1870元（该款原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告黄来新、饶树青负担并应于本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  郭卫洪人民陪审员  冯艳玲人民陪审员  林 祺二〇一八年十一月三十日书 记 员  阮 铮刘佩敏