福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0702民初1731号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行，住所地南平市延平区解放路**。 负责人：余根志，行长。 委托诉讼代理人：郑秋筠，福建汇德（南平）律师事务所律师。 被告：叶建文，女，1985年7月5日出生，汉族，户籍地：福建省南平市延平区，现住福建省南平市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行（以下简称邮储延平支行）与被告叶建文金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月10日立案后，依法适用简易程序，后发现本案不适宜适用简易程序，于2018年7月6日转为普通程序。公开开庭进行了审理。原告邮储延平支行的委托诉讼代理人郑秋筠到庭参加诉讼。被告叶建文经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储延平支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除邮储延平支行与官土生、叶建文之间于2012年2月28日签订的编号为350701112027198536的《个人购房借款及担保合同》；2.判令叶建文偿还借款本金214208.48元及借款利息（借款利息包含正常息、罚息、复利，暂计至2018年3月22日为4947.01元，之后继续按《个人购房借款及担保合同》的约定计算至实际清偿借款之日止）；3.判令叶建文向邮储延平支行支付为实现债权而发生的律师费3200元；4.判令叶建文承担本案案件受理费、保全费等一切相关诉讼费用。5.判令邮储延平支行对抵押物即官土生、叶建文所有的名下位于南平市延平区玉屏小区供水管理楼9层907室（房产证号南房权证字第××号号房他证南字第××号号）依法处置后的所得价款在上述二、三、四项债务范围内享有优先受偿权。事实和理由：官土生、叶建文系夫妻关系。2012年2月28日，官土生、叶建文与邮储延平支行签订350701112027198536的《个人购房借款及担保合同》，主要约定：1.合同借款金额为人民币29万元（1），借款期限为180个月，自2012年3月2日至2027年3月2日止（3）；利率标准为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%（4），按月等额本息还款法（6.1）。2.解除合同：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，违约发生后，贷款人单方面解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用等（10.2）。3.罚息：对借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权自按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定（9.1）。4.费用：贷款人为实现债权而产生的律师费由借款人承担（13）。官土生、叶建文自愿以房产提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用（16）。邮储延平支行与官土生、叶建文于2012年2月29日办理了抵押登记，邮储延支行取得房他证南字第××号号抵押凭证。上述合同签订后，邮储延平支行于2012年3月2日向官土生发放借款人民币29万元。自2018年1月2日起，官土生、叶建文未依约偿还借款本息，截止2018年3月22日累计尚欠邮储延平支行借款本金214208.48元，利息4947.01元。邮储延平支行为实现上述债权而支付律师代理费用2000元。邮储延平支行多次催讨，但至今仍拒不偿还。为维护合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。 叶建文未作答辩。 经审理查明，2012年2月28日，官土生（已死亡）、叶建文因购房与邮储延平支行签订编号为350701112027198536的《个人购房借款及担保合同》，主要约定：1.合同借款金额为人民币29万元，借款期限为为180个月，自2012年3月2日至2027年3月2日止，利率标准为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，按月等额本息还款法。2.解除合同：借款人连续3个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，违约发生后，贷款人有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用等。3.罚息：对借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权自按罚息利率按日计利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。4.费用：贷款人为实现债权而产生的律师费由借款人承担。2012年2月29日，官土生、叶建文将其所有的位于南平市延平区玉屏小区供水管理楼9层907室房屋抵押给邮储延平支行，办理了抵押登记，邮储延平支行取得房他证南字第××号。2012年3月2日，邮储延平支行向官土生发放贷款29万元。自2018年1月2日起，叶建文未依约偿还借款本息，截止2018年3月22日尚欠借款本金214208.48元，利息4947.01元。 另查明，邮储延平支行为提起本案诉讼，与福建汇德（南平）律师事务所签订《委托代理合同》一份，并支出律师代理费2000元。 同时查明，官土生与叶建文系夫妻关系，于2005年7月25日登记结婚。官土生于2013年1月6日死亡。 以上事实，有邮储延平支行提供的《个人购房借款及担保合同》、官土生死亡户籍证明、结婚证复印件、借款借据、房产证、房他证、《逾期利息计算方式》、委托代理合同、转账凭证等证据在案，予以证实。 本院认为，邮储延平支行与官土生、叶建文签订的《个人购房借款及担保合同》系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，上述合同均合法有效。邮储延平支行按约履行了出借义务，本案中的官土生于2013年1月6日死亡，其妻子叶建文系继续履行该合同的义务人，叶建文未按时、足额偿还借款本息，构成违约，《个人购房借款及担保合同》第十条第（二）项约定的解除条件已经成就，邮储延平支行据此主张解除合同，于法有据，本院予以支持。另根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本院于2018年8月14日以公告向叶建文送达起诉状副本等材料，自公告发出之日起60日内即视为送达。故涉案合同于公告送达之日即已解除。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”故邮储延平支行据此要求叶建文归还借款本息于法有据，应当予以支持。《个人购房借款及担保合同》明确约定，如债务人违约，债权人实现债权的律师费等由债务人承担。现邮储延平支行因提起本案诉讼，已实际支出律师费2000元。邮储延平支行主张支付律师费，未超出双方约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。 官土生、叶建文自愿以名下房产为其借款提供抵押担保，且已依法办理相关抵押登记，邮储延平支行的抵押权依法设立。现叶建文不履行到期债务，当事人约定的实现抵押权的情形已经发生，邮储延平支行有权依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定行使抵押权，故邮储延平支行要求依法处置抵押物，并在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，应当予以支持。叶建文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行与叶建文签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：350701112027198536），于2018年10月13日解除。 二、叶建文于本判决生效之日起十日内一次性支付中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行借款本金214208.48元及利息（含罚息、复利，计至2018年3月22日为4947.01元；之后继续按《个人购房借款及担保合同》（编号：350701112027198536）约定的利率标准计算）。 三、叶建文于本判决生效之日起十日内一次性支付中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行律师费2000元。 四、如叶建文未履行还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行对其名下位于福建省南平市延平区玉屏小区供水管理楼9层907室（房产证号：南房权证字第××号、房他证南字第××号）依法处置后所得价款，对本判决书二、三项确认的债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费4618元，公告费400元，由叶建文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  余光霞 人民陪审员  蔡柏俤 人民陪审员  张 怡 二〇一八年十一月一日 法官助理李乔丹 书记员廖艳艳 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一期起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。