北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2018)京0108民初13346号原告:北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街**中科大厦**。法定代表人:么毅，董事长。委托诉讼代理人：周巍伟，北京市华城律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱安平，北京市华城律师事务所律师。被告：关树崑，男，1969年5月13日出生，汉族，职业不详，户籍所在地北京市大兴区，公民身份号码×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银公司）与被告关树崑金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北银公司的委托诉讼代理人周巍伟到庭参加诉讼。被告关树崑经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北银公司向本院提出诉讼请求：判令关树崑偿还借款利息2025元、逾期罚息36545.5元、逾期滞纳费5460.74元及账户管理费859.93元，并承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2015年7月17日，案外人何玉荣向北银公司申请贷款，并签署了《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款合约书》及《轻松贷个人消费贷款条款》，约定何玉荣贷款金额为180000元、年利率为13.5%、贷款期限为12个月、账户管理费按月收取0.49%即882元，还款方式为按月付息，到期还本。若何玉荣逾期还款的，则应按照约定支付逾期罚息、逾期滞纳费等。上述贷款合同签订后，北银公司依约履行了发放贷款的义务。何玉荣在合同履行过程中没有按约定偿还贷款本息和费用等，其行为已经构成违约。2016年8月15日，关树崑与北银公司签署了《金融借款债务合约书》，明确其与何玉荣的借款存在利害关系，承诺自愿对贷款合同下的全部债务承担连带偿还责任，但关树崑至今未履行上述义务。故北银公司起诉至法院。北银公司向本院提交以下证据予以证明：证据1、《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款合约书》及《轻松贷个人消费贷款条款》；证据2、放款通知单；证据3、还款计划表；证据4、《金融借款债务合约书》及债务人清单。关树崑未向本院提交书面答辩意见，亦未提交证据及书面质证意见。经本院审查，北银公司提交的上述证据内容真实、来源合法，且与本案待证事实具有实质关联性，故本院对上述证据均予以确认。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月17日，案外人何玉荣向北银公司申请贷款并签署《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款合约书》及《轻松贷个人消费贷款条款》一份，该合约书约定：申请贷款金额为180000元，贷款用途为装修，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。年利率为13.5%，账户管理费为0.49%/月。申请人在此确认并郑重承诺如下，本人在合约书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银消费公司已提请本人注意有关责任或权利限制条款及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解本合约书背面记载的《轻松贷个人消费贷款条款》及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议；本人同意本合约书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款。该合约书后附《轻松贷个人消费贷款条款》一份，该条款约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或/及其他应付款时，应就欠付款项按同期适用的合同利率上浮50％（逾期罚息利率）加付自款项到期日期至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；同时应按逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的3%且不少于30元；申请人应按照合约书上记载的账户管理费计收方式和费率支付账户管理费，按月计收的，申请人应于每个还款日按月支付账户管理费；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，本公司有权要求申请人承担支付罚息及复利、支付逾期滞纳费、支付违约金、支付补偿金以及赔偿损失等其他责任；同时本公司有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿。2015年7月20日，北银公司依约向何玉荣发放贷款180000元，并形成放款通知单一份，该通知单载明的姓名、证件号、贷款金额与上述合约书一致。该通知单还载明到期日为2016年7月20日，执行月利率为11.25‰，账户管理费每期收取882元等信息。2016年8月15日，关树崑（乙方）向北银公司（甲方、债权人）出具《金融借款债务合约书》一份，该合约书载明：鉴于债权人向债务人（详见附件一所列各债务人）发放了消费用途金融贷款（贷款合同名称及编号详见附件一），乙方系贷款实际使用人，双方经协商，就贷款合同下的债务承担事项达成如下合约条款：乙方对贷款合同下的债务承担连带偿还责任，就乙方在合约书项下的还款义务，甲方有权直接向乙方索偿，而无需向债务人主张，也无需向乙方和债务人一并主张，乙方、债务人承担贷款合同项下全部债务的责任不分先后顺序。承诺书后附债务人清单一份，债务人共计85人，何玉荣的编号为47，其相应证件号码、贷款合同编号、本金金额、放款日期等内容与上述《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款合约书》及放款通知单载明内容一致。关于贷款的清偿情况，北银公司称何玉荣及关树崑未按期足额履行还款义务，2017年6月13日，由案外第三方向北银公司代偿了本案借款本金，截至2017年6月13日，尚欠利息2025元、罚息36545.5元、逾期滞纳费5460.74元、账户管理费859.93元未付，之后再无还款，上述未还款金额共计44891.17元。经询，北银公司明确表示不会向何玉荣及关树崑再行主张本案借款本金，亦表示放弃对何玉荣或关树崑主张2017年6月14日之后的罚息。另查，北银公司具有中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的金融许可证。本院认为，北银公司与何玉荣签订的《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款合约书》及《轻松贷个人消费贷款条款》、北银公司与关树崑签署的《金融借款债务合约书》均系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应严格履行各自的合同义务。《金融借款债务合约书》明确约定关树崑作为贷款的实际使用人，对何玉荣本案贷款合同下包括本金、利息、罚息、逾期滞纳费、账户管理费在内的债务承担连带偿还责任，北银公司有权直接向关树崑索偿，该意思表示应当认定为关树崑自愿加入到北银公司与何玉荣的债务关系中，作为贷款的实际使用人与何玉荣一同向北银公司履行诉争贷款合同项下的全部还款义务，关树崑属于本案诉争贷款合同项下全部债务的共同债务人。北银公司签署上述《金融借款债务合约书》，并以提起本案诉讼的形式要求关树崑承担共同清偿责任，应视为对关树崑上述债务加入行为的认可，本院对此不持异议。现本案贷款合同项下尚有未清偿的债务，关树崑应负有偿还义务。因此，北银公司要求关树崑对何玉荣贷款合同下尚欠的截至2017年6月13日的借款利息、罚息、逾期滞纳费、账户管理费共计44891.17元承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。北银公司自愿放弃2017年6月14日之后的罚息金额，本院对此不持异议。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第八十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定之规定，判决如下：关树崑于本判决生效之日起十日内偿还北银消费金融有限公司借款利息2025元、罚息36545.5元、逾期滞纳费5460.74元、账户管理费859.93元，上述金额共计44891.17元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费922元及公告费260元（北银消费金融有限公司均已预交），均由关树崑负担，于本判决书生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  陈聪慧人民陪审员  李绥奇人民陪审员  冀国红二〇一八年十一月三十日书 记 员  云 娜