广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0304民初2302号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西桂林市象山区中山中路**。 负责人：曹耀锋，该行行长。 委托诉讼代理人：程进宝，广西君健律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘满玉，广西君健律师事务所律师。 被告：白强，男，回族，1970年9月8日生，住广西临桂县。 被告：秦松，女，汉族，1973年7月21日生，住广西临桂县。 原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中国银行桂林分行）与被告白强、秦松信用卡纠纷一案，本院于2018年8月13日立案后，依法适用简易程序，于2018年9月26日公开开庭进行了审理。原告中国银行桂林分行委托诉讼代理人程进宝到庭参加诉讼，被告白强、秦松经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行桂林分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告于2016年8月31日签署的《中国银行股份有公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（无抵质押类汽车2013），编号：2016年桂中广中银分期贷字第008号；2、判决被告向原告偿还贷款本金76483.07元（其中应收本金11509.07元、未入账本金64974元）、分期付款利息554.57元、还款违约金2131.26元、分期付款手续费12744.9元（利息按上述《中国银行股份有公司广西分行信用卡专向分期付款合同》约定暂计至2018年5月10日，此后按上述约定计至被告还清全部借款本息之日止），并向原告支付律师代理费4596元（如发生二审、执行，费用另计），以上合计96509.88元；3、判决由被告承担本案全部诉讼费用及相关费用。事实和理由：2016年8月26日，被告向原告提交《信用卡专向分期支付申请表》、《信用卡“直客式”分期支付申请表》，办理了卡号为62×××30的信用卡。2016年11月28日，被告与原告签订《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（无抵质押类汽车2013，编号：2016年桂中广中银分期贷字第008号），约定：被告为购买汽车，通过信用卡专向分期付款方式向原告借款100000元，分期数为60期（一期为一个月）；自实际交易日起算，被告应向原告支付专项分期付款手续费17000元；被告应于每期到期还款日前全数清偿所提额账户档期所有欠款，否则应按《信用卡领用合约》的规定向原告支付利息及滞纳金。《信用卡无抵质押专向分期付款（汽车分期）通用条款》特别约定：1、借款人（被告，下同）未按约定还款的详细责任范围，其中包含律师费用；2、借款人未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，原告有权宣布合同项下的所有欠款全部提前到期，并终止或解除信用卡专向分期付款合同，等等。被告于2016年9月2日取得100000元贷款后，仅向原告归还部分借款本金和分期付款手续费，自2017年11月开始，被告未按约定向原告归还借款本金、分期分款利息、分期付款手续费、还款违约金等费用。虽经原告多次催讨款均无果，故诉至法院，望判如所请。 被告秦松辩称，两被告于2017年4月12日离婚。夫妻关系存续期间，被告白强未提过买车和有买车的打算，也没有问被告秦松要身份证去贷款。2016年8月26日至2017年4月12日，并未购买大件消费品用于生活，两人工资完全能够支付日常生活费用，不需要贷款。被告白强未经被告秦松的同意，即将身份证拿去办理信用卡和签订分期付款合同购买汽车，违背了被告秦松的意愿，侵犯了被告秦松的权利。2017年4月12日止，被告秦松都没有看到汽车（离婚协议书为证），被告白强也没有说过办理汽车贷款信用卡，被告秦松收到传票才知晓此事。 被告白强、秦松经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院对于原告提供证据的真实性、客观性予以认可，可以作为认定本案事实的基本证据；并结合本案其他证据综合考虑，以确定本案事实。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月26日，被告白强填写《中国银行信用卡个人申请表》、《信用卡“直客式”分期支付申请表》，向原告申请办理信用卡，并作出申明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。原告审查同意后，向被告发放卡号为62×××30的信用卡。申请表背面的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》中利息和收费约定（节录）：除本合约另有规定，甲方（申请人）非现金透支交易从乙方（中国银行）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。同月31日，原告作为乙方与被告白强作为甲方签订《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（无抵质押类汽车2013），编号为2016年桂中广中银分期贷字008号。合同注明甲方的信用卡号为62×××30，专向分期付款额度为100000元，分期期数为60期（一期为一个月），用于购买汽车的款项；合同项下专向分期付款手续费金额为17000元，采取按月分期向银行支付手续费方式；本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当其“专向分期付款”应还的本金款项，手续费分期偿还的应存足应还的本金及手续费款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。根据该合同附件一第二条约定，未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，属于违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。 2016年9月2日，原告根据被告的申请将100000元汇入案外人广西华明润通汽车销售有限公司账户。但自2017年11月开始，被告未按约定履行还款义务，截至2018年5月10日，被告共拖欠本金76483.07元（其中应收本金11509.07元、未入账本金64974元）、分期付款利息554.57元、还款违约金2131.26元、分期付款手续费12744.9元。庭审时，原告明确还款违约金即为合约中所列明的滞纳金。 另查明，2018年7月27日，原告委托广西君健律师事务所处理本案纠纷，并向后者支付律师代理费2298元。 本院于2018年11月9日组织原、被告双方进行协调，被告秦松向本院提交离婚证，拟证实两被告虽于x年x月x日登记结婚，但已于x年x月x日登记离婚，并称对被告白强贷款一事并不知晓。被告白强对原告诉请无异议，但称被告秦松并不知晓贷款一事，其贷款最终也未用于购买汽车或夫妻共同生活，而是用于偿还其他借款。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告向原告申请办理信用卡，申明愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》的各项规则，并与原告签订《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，系双方真实意思表示，故该合约及分期付款业务约定合法有效，双方当事人在履行过程中均应当遵守约定。被告未按期足额向原告偿还贷款本息及相关费用，已构成违约，应承担违约责任。根据被告白强违约事实，原告要求被告偿还全部贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。原告同时主张解除《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，亦符合法定事由，本院予以支持。故原告要求被告偿还借款本金76483.07元、分期付款利息554.57元、分期付款手续费12744.9元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。利息暂计至2018年5月10日，此后利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》约定利率计算至透支本金清偿之日止。 关于滞纳金问题。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的有关规定：“中国人民银行自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案中，原告已明确其主张的逾期还款违约金为合约中所列明的滞纳金，该滞纳金发生于2017年1月1日后，故根据前述规定，原告收取滞纳金并无合法依据；且原告未提交证据证明其与被告就收取违约金问题达成一致协议，综上，原告向被告主张该期间的滞纳金，于法依据，本院不予支持。 关于原告请求被告支付律师代理费4596元的问题。根据在案证据显示，原告实际支付了2298元律师代理费，该费用系其为实现本案债权实际支出的费用，且符合双方在《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》中的约定，本院予以支持。因原告主张的另2298元律师代理费并未实际支出，故本院对其该部分费用不予支持。 对于被告秦松的责任承担问题，本案贷款金额为100000元，两被告均称被告秦松对此贷款并不知情，信用卡申请表及《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》中均未有被告秦松的签字，被告秦松也未对此债务进行追认。同时，原告也未提供证据证实该债务系用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。故本院认为被告白强向原告的贷款不属于夫妻共同债务，对原告要求被告秦松承担还款责任的诉请，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告白强签订的编号为2016年桂中广中银分期贷字008号的《中国银行股份有公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（无抵质押类汽车2013）； 二、被告白强应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行信用卡透支本金76483.07元、分期付款利息554.57元、分期付款手续费12744.9元，共计89792.54元（利息暂计至2018年5月10日，此后利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》约定利率计算至透支本金清偿之日止）； 三、被告白强应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司桂林分行律师代理费2298元； 四、驳回原告中国银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支 付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2212元，因适用简易程序减半收取1106元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司桂林分行负担51元，被告白强负担1055元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交。在上诉期满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  周丽娟 二〇一八年十一月九日 书记员  余凤琴