中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）鲁1602刑初354号 公诉机关滨州市滨城区人民检察院。 被告人方彦，男，1963年3月21日出生于山东省滕州市，汉族，高中文化，滨州市恒智商贸有限公司法定代表人，住济南市历下区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2017年11月6日被刑事拘留，同年12月11日被逮捕。 辩护人黄士元，山东众成清泰（济南）律师事务所律师。 滨州市滨城区人民检察院以滨区检公刑诉[2018]345号起诉书指控被告人方彦犯骗取贷款罪，于2018年8月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。滨城区人民检察院指派检察员赵娜出庭支持公诉，被告人方彦及其辩护人黄士元到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2015年12月，被告人方彦为从滨州市滨城区农信社（现为滨城区农商行）贷款，通过韩某1、张某1等人介绍，与恒智公司原法人张某3商定转让公司，并成为恒智公司法定代表人。2015年12月21日，被告人方彦以从东方地毯集团有限公司采购地毯的名义，通过签订虚假采购合同、提供无担保能力的虚假担保等手段，骗取滨城区农信社贷款2000万元，所得资金除84万用于方彦所经营港澳城项目外，其余资金用于偿还前期贷款及利息。该笔贷款到期日为2016年12月17日，目前已形成不良。为支持上述指控，公诉机关出示并宣读了被告人方彦供述，证人毛某、邢某等人证言，银行交易明细等书证、破案经过、户籍证明等证据。公诉机关认为，被告人方彦的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。 被告人方彦对公诉机关的指控不持异议。其辩护人提出的辩护意见是：1、银行人员明知购销合同是虚假的，故不存在银行被欺骗；2、被告人系自首。 经审理查明，2015年12月，被告人方彦为从滨州市滨城区农信社贷款，通过韩某1、张某1等人介绍，与滨州市恒智商贸有限公司原法定代表人张某3商定转让给其该公司，并成为该公司法定代表人。2015年12月21日，被告人方彦以向东方地毯集团有限公司采购地毯的名义，通过签订虚假采购合同、提供无担保能力的虚假担保等手段，骗取滨州市滨城区农村信用社合作联社郝家信用社（现为滨州农村商业银行股份有限公司郝家支行）贷款2000万元，所得资金除84万用于方彦所经营港澳城项目外，其余资金用于偿还前期贷款及利息。2016年12月17日，上述贷款到期后经银行多次催收，被告人方彦至今未偿还。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据所证实： 证人证言 （1）毛某（滨州农商银行某支行行长）证言，2014年方彦的会计宋某在其单位有一笔600万元的贷款，滨州市恒智商贸有限公司（法定代表人方彦）在其单位有一笔400万元的贷款，这两笔贷款到期后连同利息一共1280万元，恒智公司还上这部分贷款及利息，后又给他新增了720万元，总计2000万元贷款发放给恒智公司。这笔贷款由滨州鼎越商贸有限公司担保，方彦提供了东方地毯集团出具的采购合同确认书，用途是购地毯。2015年12月21日，贷款下来后，根据购销合同约定受托支付至东方地毯集团账户，根据东方地毯集团账户流水反映打给东方地毯集团600万元（其中400万元用于偿还恒智公司贷款的还款资金，其中50万元打给宋某用于偿还600万元的贷款利息，剩余150万元通过大鸿装饰公司打给邓某用于偿还308万元的利息），杨某31万元（用于偿还其帮恒智公司借款的利息）、王某128.9万元（用于偿还其帮恒智公司借款的利息）、宋某600万元（用于偿还方彦以宋某名义在其行的贷款）、大鸿装饰公司72万元（其中50万元打给了常某）、弘煜商贸公司224万元、方彦84万元、郑某350万元（用于偿还郑某在滨采支行的贷款）。2016年12月17日到期，该公司未偿还上述贷款本金及利息。 （2）李某1（时任滨城区某公司业务部经理）证言，方彦的2000万元的贷款数额是根据滨州市恒智商贸有限公司的贷款存量数及其需要偿还的其他借款数额得出，具体是由郝家信用社毛某和联社理事长邢某最终商定决定贷款总额，其部门负责贷前调查，该笔贷款没有进行实地调查，没有开展贷前调查的相关工作，因为该笔贷款尽管以流动贷款的名义发放，但该笔贷款实际上是其行对该公司存量贷款所作的整合。该笔贷款发放至滨州市恒智商贸有限公司的公户，后该笔款项由农信社按照贷款合同转款至恒智公司的贸易对方滨州市东方地毯公司。这笔款到了东方地毯公司的公户后，毛某主任给其要了滨州弘煜商贸有限公司的账号。后毛某将224万元从东方地毯的公户转款至滨州弘煜商贸有限公司。 （3）李某2(某集团财务经理)证言，2015年12月，滨州市农商行郝家支行的行长毛某向其公司借款600万元帮恒智公司倒个贷款。其中11月30日从其公司拿了50万元的转账支票，12月5日分别打到滨州大鸿装饰工程有限公司150万元、恒智商贸有限公司公户400万元。同年12月6，其公司和恒智公司签订的26449577.7元地毯加工定做合同是虚假的，做这个合同是按照毛某行长要求做的，目的是让其公司帮恒智公司倒贷款，为保证其公司的资金安全，流动资金贷款需要购销合同，要求银行把委托支付的对象指定为其公司。同年12月21日，恒智公司贷款2000万元下来后支付到其公司，其就把600万本金及利息4.9万元的利息留下后，其按毛某提供的打款清单把剩余的款项支付了。 （4）宋某（某公司工程部经理）证言，2012年五六月份，其公司老总方彦称公司需要支付工程款，让其以个人名义在滨州农商行贷款600万元。具体贷款手续都是方彦联系的。同年7月份，该笔贷款发放下来后转到其公司会计于某62XXXX42账户，后方彦用于支付公司欠的工程款了。该600万元能够每年借新还旧的方式一直到2015年还上的。 （5）韩某1（滨州市某公司负责人）证言，2015年10月，方彦拒其帮他联系购买一家公司，后其让张某2帮方彦联系，并把张某2的联系方式给了方彦，他俩具体联系购买公司的事宜。半年后，方彦称通过张某2购买恒智商贸公司用于在农商行贷款2000万元，并说恒智公司原来有400万元的贷款。后方彦和张某2操作通过恒智公司在农商行郝家支行贷款2000万元。2015年12月21日，其公司收到滨州东方地毯公司转账722000元，其中50万元是方彦为偿还他在农商行600万元贷款利息向其的借款，9500元系利息，剩余的212500元是偿还的张某2欠其的钱。 （6）郑某（滨城区某行司机）证言，2012年7月，其通过邢某认识方彦，方彦让其以自己的名义贷款，后把钱借给他用。其在滨城区农村信用联社滨采信用社以从事煤炭经营为由贷款420万元，贷款期限为12个月。此后每年其都借新还旧。直到2015年下半年还清。其借款的实际用途是将其中350万元借给方彦，剩余70万元用于自己开支。2012年至2015年期间，每年都会在其的贷款账户里给方彦打款350万元。2015年下半年，郝家农信社的行长毛某问其要账号称方彦要还他用的其的那笔贷款，后他把350万元打过来，其把剩余的70万元凑齐还清贷款。 （7）杨某证言，2015年12月，滨州农商行郝家支行行长毛某向其借款31万元称还贷款周转一下资金，其用农商行62×××29账户转给毛某31万元。同年12月21日，毛某称把钱给其打回来了。 （8）王某1证言，2015年，毛某陆续向其借款289584.61元。同年12月21日，东方地毯公司公户向其农商行62×××67账号打款289584.61元，系毛某还其的欠款。 （9）姜某（滨州某公司的实际控制人）证言，2014年11月，滨城区农信社公司业务部的李某1向其借款200万元。2015年12月21日，滨州弘煜商贸有限公司收到东方地毯集团公司转账2246786元，系李某1偿还上述借款本金及利息。 （10）张某1证言，2015年，韩某1让其帮方彦购买公司，其问恒智公司的张某3是否卖公司，张某3称如果方彦愿意承担恒智公司400万元的贷款可以把公司转给他，后韩某1称方彦同意要。后其得知方彦要这个公司是为了贷款，韩某1让其帮方彦做一下贷款手续。其通过张某3找到曾经给他做贷款的王会计，把方彦让其从郝家农信社拿回来的贷款资料清单、恒智公司的公章、鼎越商贸有限公司的公章（贷款担保人）给了王会计。后其帮方彦把王会计做好的贷款资料送到郝家农信社一楼大厅。担保公司鼎越商贸有限公司（法定代表人韩某2）是张某3找的，张某3和韩某2约定20万元的担保费，贷款发放后，韩某1给其农信社的卡上转20万元，其给了张某320万元的现金。 （11）张某3证言，2015年年底，张某1问其想转公司吗，其说其公司有400万元的贷款，对方想要就连债务一起给他，张某1称对方同意。过户时，其在韩某1办公室里见过方彦，其拿走方彦身份证把恒智公司的法人变更为方彦。其公司400万元贷款资料是王会计给做的，鼎越公司为担保人，后其把王会计的联系方式给张某1。张某1让鼎越公司再给方彦做个担保，其称担保费20万元，方彦同意。后张某1给其20万元，其把鼎越公司的公章及相关资料给了张某1。鼎越公司实际没有什么经营活动，法定代表人韩某2也没有什么资产，仅是为了完成信用社贷款手续。 （11）王某2证言，2015年11月，李某3让其帮他做滨州恒智商贸有限公司在滨州农商行的贷款资料，并给其该公司的相关资料，李某3带其找张某1要了一部分贷款需要的资料。两三天后，其把该公司的贷款资料整理好后，李某3来拿的，并给了其2000元费用。 （12）韩某2证言，其是滨州鼎越商贸有限公司的法定代表人，公司实际经营人是王某3。2015年11月，王某3让其去滨州农商行郝家支行签字担保。 （13）李某3证言，2013年，其跟着恒智公司的张某3干活。2015年，张某1让王会计到公司做贷款材料，后其将王会计领到滨州市黄河六路渤海二路路南一个办公室里，当时张某1等三人在场，他们具体谈的。 （14）王某3证言，鼎越商贸有限公司是其用韩某2身份证注册的公司。2015年2月，恒智公司的张某3称要贷款让其公司担保，其同意后在担保资料上盖章。同年年底，恒智公司的张某3又来找其担保，其同意后让公司法定代表人韩某2到郝家农信社签字。后其听张某3说贷了2000万元。其公司为了接活签合同才注册的，没有资产，也没有经营。其公司没有担保能力，只是为了朋友帮忙。 （15）邢某（时任滨州市某社理事长）证言，方彦找其办理贷款，其让他找他公司恒智商贸有限公司所属片区的农商行办理，后郝家农信社的毛某向其汇报此事。按照我们内部的审批流程，经过考察，给方彦批了2000万元的贷款。这2000万元整合了方彦在其行的存量贷款，其中一个600万元，还有郑某的350万元(方彦让郑某顶名贷款)以及一个200万元（方彦以孙某名义贷款），恒智公司原来还有400万元的贷款，另加利息也都整合进去了。其行明知资金用途与申请用途不符，主要是降低其行贷款不良率和整合贷款。 （16）崔某(滨城区某管理部办事员)证言，其负责贷款资料审查。一般流动资金贷款先由基层信用社做前期的客户调查，把初步整理的贷款资料提交到公司业务部，公司业务部做进一步的调查，然后由公司业务部提交到信贷管理部，信贷管理部审查资料，审查完后提交到贷审会，由贷审会审批后，然后提交最终审批人理事长审批通过后就可以放贷了。2015年12月，恒智公司在其单位贷款2000万元，其是该笔贷款审查经办责任人，该笔贷款的申请资料及客户经理的调查报告上用途都是用于购买地毯。贷审委副主任黄某负责组织召开贷审会，贷审会一般不会对基础资料再进行审查了，主要是对我们信贷管理部形成《关于滨州恒智商贸有限公司申请2000万元流动资金贷款的审查报告》进行审查，后贷审会进行投票表决，这笔贷款7票同意，0票反对，最后再由区行的理事长邢某签字最终决定放款。 （17）夏某(滨城区某管理部经理)、黄某证言与崔某证言一致。 (18)宫某（时任滨城区某公司部工作人员）证言，2015年12月，滨州市恒智商贸有限公司2000万元贷款是从郝家农信社提报到其公司部的，公司部对贷款资料进行整理，贷前调查。其部门完成工作后，将贷款资料报送给信贷管理部，由信贷管理部进行审批，然后提交至贷审委、理事长层批。《关于滨州市恒智商贸有限公司申请2000万元企业流动资金贷款的调查报告》中调查经办人是其签字，其只根据提交上来的资料进行整理，实地调查工作按照规定是由主调查人毛某和其公司部的负责人李某1负责。 （19）武某（某公司财务总监）证言，2012年1月19日，孙某在郝家农信社办理一笔200万元的贷款，该笔贷款是给方彦用了，其是担保人，这笔贷款是银行的人联系的，后来还上了。 （20）孙某证言，东方地毯集团公司以其名义在郝家农信社贷款200万元，该笔贷款业务是其办理的。 2、书证 (1)银行15×××25账户明细，载明2015年12月21日，滨州市恒智商贸有限公司91XXXX75账户向15×××25账户转账2000万元；该账号向方彦62×××63账户转账848634.39元、郑某62XXXX18账户转账350万元、王某162×××67账户转账289584.61元、宋某62XXXX11账户1033495元、500万元，滨州弘煜商贸有限公司54XXXX02账户2246786元、滨州市大鸿装饰工程有限公司91XXXX04账户转账722000元、杨某62XXXX29账户转账310000元。同年12月22日，向东方地毯集团有限公司91XXXX85账户转账600万元。 （2）关于滨州市恒智商贸有限公司申请2000万元企业流动资金贷款的调查报告，载明滨城区联社公司业务部于2015年12月17日出具的调查意见，该笔业务由滨城区联社郝家信用社推荐，经滨城区联社公司业务部调查，同意将该笔业务上报贷审委审议，为滨州市恒智商贸有限公司办理企业流动资金贷款2000万元，用于购买地毯，期限12个月，利率按人行基准利率上浮80%，用于购买地毯，并由滨州鼎越商贸有限公司提供保证担保，并承担连带责任保证，支付方式采用受托支付方式，偿还方式为按年结息到期还本。该笔来务入账单位为滨城区联社郝家信用社。调查经办人毛某、宫某，调查主责任人李某1。 （3）关于滨州市恒智商贸有限公司申请2000万元企业流动资金贷款的审查报告，载明2015年12月17日，审查结论为借款人及保证人符合借款及保证条件。公司业务部移交来的资料齐全、调查内容完整，该笔贷款符合国家产业、信贷政策、同意公司业务部意见，为滨州市恒智商贸有限公司办理流动资金贷款2000万元，期限12个月，由滨州鼎越商贸有限公司提供担保，用于购进地毯，利率执行同期人民银行基准利率上浮80%，贷款发放采用受托支付方式，还款方式为按年结息到期还本。审查经办责任人崔某，审查主责任人夏某。 （4）（滨郝）流借字（2015）年第12005号流动资金借款合同，载明2015年12月21日，借款人滨州市恒智商贸有限公司，法定代表人方彦，贷款人滨州市滨城区农村信用合作联社郝家信用社，法定代表人毛某，借款金额2000万元，借款用途购地毯，借款期限2015年12月21日至2016年12月17日止，保证人滨州鼎越商贸有限公司，借款按贷款人受托支付方式发入与支付。 （5）保证合同，载明保证人滨州鼎越商贸有限公司，法定代表人韩某2，债权人滨州市滨城区农村信用合作联社郝家信用社，法定代表人毛某，为确保滨州市恒智商贸有限公司与债权人签订的编号为201512005的《流动资金借款合同》的切实履行，保证愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证。 （6）流动资金贷款审查表、流动资金贷款审议、审批表，2015年12月17日，审查经办责任人崔某，审查主责任人签字夏某，贷审委副主任签字黄某，审批主责任人签字邢某。 （7）借款人基本情况调查表、企业流动资金贷款调查表、申请书、地毯加工定做合同、购销合同确认书、滨州市恒智商贸有限公司91XXXX75账号明细、营业执照等相关贷款资料，载明2015年12月21日，被告人方彦以从东方地毯集团有限公司采购地毯的名义，通过签订虚假采购合同、提供无担保能力的虚假担保等手段，骗取滨城区农信社贷款2000万元。 3、被告人方彦的供述与本院审理查明的事实一致。 另查，2017年11月3日，滨州农商银行郝家支行行长毛某以由公安机关、金融办、银行等单位组成的约谈小组名义通知被告人方彦到滨州农商行郝家支行接受约谈。同年11月6日，被告人方彦主动到达滨州农商行郝家支行接受约谈，后被公安民警口头传唤至公安机关，并如实供述其主要犯罪事实。为由公安机关出具的到案经过说明及被告人供述予以证实。 本院认为，被告人方彦以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，依法应处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。公诉机关指控的罪名及事实成立，本院予以确认。关于被告人的辩护人所提银行人员明知购销合同是虚假的，故不存在银行被欺骗的辩护意见，本院认为，即便银行工作人员明知被告人采取欺骗手段仍予以发放贷款，亦不影响被告人方彦构成骗取贷款罪。其辩护意见，本院不予采纳。被告人方彦投案自首，依法可从轻处罚。其辩护人以此为由所提的辩护意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人方彦犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年十个月，并处罚金一百万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月6日起至2021年9月5日止。罚金限于本判决生效后三日内缴纳。） 二、继续追缴被告人方彦的违法所得。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本九份。 审 判 长  刘 芳 人民陪审员  孙长青 人民陪审员  崔凤霞 二〇一八年十一月二十日 书 记 员  张 姗