江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）赣0103民初6320号 原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市东湖区叠山路**，统一社会行用代码91360000705561465X。 法定代表人：陈磊，系该行分行行长。 委托代理人：刘小伟，系该行员工。 委托代理人：曾祥文，系该行员工。 被告：董海平，男，汉族，1984年7月10日生，身份证住址：江西省抚州市乐安县。 被告：詹海花，女，汉族，1985年9月10日生，身份证住址：江西省抚州市乐安县。 原告招商银行股份有限公司南昌分行诉被告董海平、詹海花金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司南昌分行的委托代理人曾祥文到庭参加诉讼。被告董海平、詹海花经法院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司南昌分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告董海平、詹海花达成的《个人购房借款及担保合同》。2、判令被告董海平、詹海花立即向原告归还借款本金831724.41元及支付利息、罚息、复息46330.89元（暂计算至2018年7月4日，此后利息、罚息、复息按照《借款合同》合同约定利率计算至实际还清借款之日），总共金额为878055.3元。3、判决对被告提供的抵押物【抵押物信息：董海平、詹海花所有的位于高××开发区××大道××半岛小区××＃楼××单元××室，产权证号：赣（2016）南昌市不动产权第1137086号】房屋依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；4、有关本案的诉讼费由被告共同承担。 事实和理由：被告董海平、詹海花因购买江西城泰投资有限公司开发的高××开发区××大道××半岛小区××＃楼××单元××室房屋向原告申请购房按揭贷款。2015年12月1日，原告与被告董海平、詹海花、江西城泰投资有限公司签订编号为8151225200041的《个人购房借款及担保合同》，约定：1、就被告董海平、詹海花购买江西城泰投资有限公司开发的高××开发区××大道××半岛小区××＃楼××单元××室房屋，原告提供85万元按揭贷款；2、借款期限分别为360个月，从2015年12月28日起至2045年12月28日止。3、借款利率为基准利率，年利率4.9%，未按期归还借款本息的按合同利率加收50%作为罚息，并不能按时支付的利息按照罚息利率计算复息；3、贷款归还方式为按月结息、按月还本、等额本息的方式；4、对借款，被告同意用购买的房屋进行抵押担保，担保的范围为借款本金、利息、罚息、复息及原告追索债权产生的律师费等费用；5、被告未按期还本或付息的，则原告有权提前收回已发放的贷款本息及要求支付费用，有权要求对抵押物进行拍卖、变卖处理。原告在2015年12月28日提供借款85万元给被告，2016年12月28日，该按揭房产于南昌市房管部门办妥抵押，并出具不动产登记证明。被告在借款期限内，从2017年7月份起拖欠归还借款本息。截止2018年7月4日，被告尚欠借款本金831724.41元及支付利息、罚息、复息46330.89元。被告拖欠归还借款本息的行为，根据双方《个人住房（抵押）借款合同》的约定，属于违约情形，原告有权终止借款合同要求被告提前归还借款本息，有权请求对抵押物进行拍卖、变卖等多种违约救济措施。据此，原告为了维护自身合法权益，诉至本院，提出如前诉请。 原告招商银行股份有限公司南昌分行提交了如下证据： 证据一、原告营业执照、被告身份证复印件 证明：原告及各被告民事主体身份。 证据二、《个人购房借款及担保合同》、他项权证。 证明：原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定：借款人从江西城泰投资有限公司处购买位于高××开发区××大道××半岛小区××＃楼××单元××室。借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款。贷款人提供贷款85万元整，贷款期限为360个月，即从2015年12月28日起至2045年12月28日止。原被告就上述抵押物办理了抵押登记手续，原告取得他项权证。 证据三、借款借据、利息清单。 证明：原告于2015月12月28日向被告董海平、詹海花发放了85万元贷款，可被告未能按期归还本金及利息。截止2018年11月16日，被告尚欠借款本金831724.41元、利息及罚息62809.73元。 被告董海平、詹海花未出庭答辩也未提交证据。 本院经审理认定事实如下： 2015年12月1日，原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告董海平、詹海花签订《个人购房借款及担保合同》，约定：借款人从江西城泰投资有限公司处购买位于高××开发区××大道××半岛小区××＃楼××单元××室。借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款。贷款人提供贷款85万元整，贷款期限为360个月，即从2015年12月28日起至2045年12月28日止。本合同执行利率为年利率4.9%。实际执行利率以借款借据为准。借款人未按照合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%作为罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。贷款归还方式为按月结息、按月还本、等额本息的方式；借款人未按期还本或付息的，则贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息及要求支付费用。抵押人董海平、詹海花愿意以其从售房人处购买的房产全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。原被告就上述抵押物办理了抵押登记手续。 签订上述合同后，原告于2015月12月28日向被告董海平、詹海花发放了85万元贷款，有借款借据予以佐证。原告履行了合同约定的贷款发放义务，可被告未能按期归还本金及利息。截止2018年11月16日，被告尚欠借款本金831724.41元、利息及罚息62809.73元。已实属违约。为此，原告诉至人民法院，提出如前诉请。庭审中，因被告未到庭，本院未组织调解。 以上事实，有原告陈述，原告提交的证据及庭审笔录等证据予以证实。 本院认为，原告与被告董海平、詹海花签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。原告按约向被告发放了贷款，现被告未按合同约定按期返还借款本息，已构成违约，酿成本案诉争，应承担违约责任。根据双方约定，借款人未按期还本或付息的，则贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息及要求支付费用。原告据此要求解除与被告的《个人购房借款及担保合同》，于法有据、于约相合，本院予以支持。原告诉请被告董海平、詹海花归还借款本息之诉请，于法有据，本院予以支持。截止2018年11月16日，被告董海平、詹海花尚欠借款本金831724.41元、利息及罚息62809.73元，本院亦予以确认。被告董海平、詹海花以其共同所有的位于高××开发区××大道××半岛小区××＃楼××单元××室的房产为前述借款提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。被告在合同中已约定诉讼文书送达地址，该约定为有效约定，被告拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告与被告董海平、詹海花签订的《个人购房借款及担保合同》。 二、被告董海平、詹海花于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金831724.41元、利息及罚息（截止2018年11月16日的利息及罚息为62809.73元，并自2018年11月17日至款清之日为止的利息及罚息，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。 二、如被告董海平、詹海花未能按期清偿上述第二款债务，则拍卖或变卖被告董海平、詹海花共同所有的位于高新开发区紫阳大道1号君汇半岛小区8#楼二单元302室的房产，所得价款由原告优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费12580元，由被告董海平、詹海花承担，限随上述款一并偿付。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判长 陶 然 审判员 陈志强 审判员 马 超 二〇一八年十一月十九日 书记员 万追星