山东省莱西市人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0285民初3354号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行，住所地：莱西市重庆路北部新区社区委员会。负责人：张琳辉，该支行行长。委托诉讼代理人：史恒起，男，系该公司员工。被告：孙友平，男，1960年2月26日出生，汉族，住莱西市。被告：樊万红，女，1962年4月13日出生，汉族，住莱西市。被告：刘钊，男，1985年8月27日出生，汉族，住莱西市。被告：杨晓东，男，1990年12月20日出生，汉族，住莱西市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行与被告樊万红、孙友平、杨晓东、刘钊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行的委托诉讼代理人史恒起到庭参加了诉讼，被告刘钊、樊万红、孙友平、杨晓东经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行向本院提出诉讼请求：1.孙友平、樊万红偿还借款本金45161.79元、拖欠利息12264.55元，共计57426.34元（截止到2018年4月27日）；2.按年利率15.60%支付上述欠款自2018年4月27日起至欠款履行之日止的利息、罚息；3.案件受理费、保全费、公告费等由孙友平、樊万红负担；4.刘钊、杨晓东对上述款项承担连带清偿责任。事实与理由：2014年7月16日，中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行与孙友平、樊万红签订小额贷款借款合同，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行发放贷款60000元给孙友平，贷款期限一年，并约定采取阶段性等额本息还款法。樊万红作为共同借款人在小额贷款借款合同及中签字，刘钊、杨晓东在小额贷款联保协议书上签字，对中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行方的债权本息、违约金及相关费用提供连带担保。各方当事人均在合同上签名盖章，中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行于签订当日依约发放贷款60000元给孙友平。合同生效后，孙友平未完全按照合同约定按时还款，截止到2018年4月27日共计欠款57426.34元。刘钊、孙友平、樊万红、杨晓东未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年7月16日，中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行（甲方、贷款人）与孙友平、樊万红（乙方、借款人）签订编号为3799872Q114076698050的《小额贷款借款合同》，由贷款人向借款人发放人民币60000元的贷款，年利率为12%，借款期限自2014年7月起至2016年7月止，主要条款：“第六条……如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，其第5+1期的贷款利息予以免除，后续免息依次类推；第八条还款方式。甲乙双方商定，乙方采用阶段性等额本息还款法：借款前贰拾个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；第十三条担保方式：本合同项下的全部债务采取以下第6种担保方式：……6.其他担保方式：由刘钊、杨晓东提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：3799872Q214073502839）……第十六条违约责任。1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算复利……。”借款时，孙友平与樊万红系夫妻关系，该借款发生于夫妻关系存续期间，樊万红作为配偶在《小额贷款借款合同》中签名捺印。2014年7月16日，中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行（甲方、贷款人）与杨晓东、刘钊、孙友平（乙方、联保小组成员）签订编号为3799872Q214073502839的《小额贷款联保协议书》，贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行，联保小组成员杨晓东、刘钊、孙友平，双方均在合同上签章。合同约定：“……第二条从2014年7月16日起至2016年7月16日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000.00元（大写：人民币捌万元整），不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000.00元（大写：人民币贰拾肆万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。…第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务：（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，…（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的费用（包括律师费、差旅费、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。”2014年7月16日，中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行按约定向孙友平发放贷款60000元整，年利率12%，借款期间自2014年7月起至2016年7月止，借款人孙友平在借款凭证上签名。贷款发放后，孙友平共偿还借款本金14838.21元，偿还部分利息和罚息。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行与孙友平、樊万红签订的《小额贷款借款合同》、与杨晓东、刘钊、孙友平签订的《小额贷款联保协议书》均系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以认定。双方均应按约定履行各自的义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行已按双方的约定提供了贷款，孙友平未按照双方约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。借款时，孙友平、樊万红系夫妻关系，且樊万红在借款合同中签名，视为对该借款的认可，该款应为孙友平与樊万红夫妻共同债务，樊万红应承担共同还款责任。杨晓东、刘钊承诺对借款提供连带责任保证，应负连带清偿责任。保证人杨晓东、刘钊在承担保证责任后，有权向孙友平、樊万红追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告孙友平、樊万红偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行借款本金45161.79元；二、被告孙友平、樊万红支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行上述贷款自2014年7月16日起至2018年4月27日止的利息、罚息12264.55元；三、被告孙友平、樊万红支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行以45161.79元为本金、自2018年4月28日起至欠款履行之日止、按照年利率15.60%（12%+12%×30%）计算的逾期利息；四、被告杨晓东、刘钊平对上述款项承担连带清偿责任；五、被告杨晓东、刘钊清偿上述债务后，有权向被告孙友平、樊万红追偿。上述一、二、三、四项于本判决生效之日起10日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1236元，公告费600元，共计1836元，由被告刘钊、樊万红、杨晓东、孙友平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  董贵毓审 判 员  邴兴飞人民陪审员  李广辉二〇一八年十一月二十六日书 记 员  臧甜甜