广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0125民初957号 原告：广西上林农村商业银行股份有限公司，住所地广西上林县大丰镇明山路**，统一社会信用代码91450125199590094D。 负责人：杨波，总行副行长。 委托诉讼代理人：覃冠新，该公司法律合规部经理。 委托诉讼代理人：覃柳凡，该公司澄泰支行行长。 被告：苏茂杰，男，1963年11月8日出生，壮族，住上林县。 被告：蒋梅，女，1967年3月16日出生，壮族，住上林县。 原告广西上林农村商业银行股份有限公司与被告苏茂杰、蒋梅金融借款合同纠纷一案,本院于2018年6月26日立案后，依法适用普通程序于2018年10月16日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人覃柳凡到庭参加诉讼，被告苏茂杰、蒋梅经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告苏茂杰、蒋梅依照借款合同约定归还原告贷款本金20万元及利息(利息以20万元为基数，从2016年6月21日算至2018年5月28日的利息为45774.59元，往后利息按合同约定的利率计付，直至贷款结清为止)，本息暂计245774.59元；2.判令被告苏茂杰、蒋梅对上述款项承担抵押担保责任，原告有权对苏茂杰、蒋梅坐落于上林县的两处房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.判令被告苏茂杰、蒋梅承担本案诉讼费。事实和理由：2015年4月1日，被告苏茂杰向上林县农村信用合作联社澄泰信用社（注：上林县农村信用合作联社澄泰信用社现其债权债务均由原告承继）提交《借款申请书》，申请借款20万元。2015年4月25日，原告与被告苏茂杰签订《个人借款合同》（合同编号：121702150238951），合同约定：借款金额为人民币贰拾万元整，借款期限自2015年4月15日起至2017年4月15日止，借款用于种植柑橘；贷款利率在中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮60%，执行年利率9.2%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人；贷款逾期后从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%；对违约使用借款从违约使用之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮100%，利息按季结息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。此外，被告苏茂杰、蒋梅于2015年4月7日在《广西农村信用合作社借款抵（质）押承诺书》、《房地产抵押物清单》承诺人和抵押人处签字按手印。2015年4月15日原告与被告苏茂杰、蒋梅签订《抵押担保合同》（合同编号：121704150384942），以被告苏茂杰、蒋梅坐落于上林县2处房产（房屋所有权证号：上房权证大字第××号、上房权证大字第××号）抵押，并办理了抵押登记。合同约定：本合同项下的抵押范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。缔约后，原告按约定按时足额向被告发放贷款，截止2018年5月28日止尚欠原告贷款本金20万元及利息45774.59元(利息从2016年6月21日暂计算至2018年5月28日)。原告认为，被告苏茂杰的行为已构成根本违约，侵犯了原告的合法权益。根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律之规定以及《个人借款合同》、《抵押担保合同》之约定，特提起诉讼，请依法支持原告的上述诉讼请求。 原告为证明其主张，向本院提交了以下证据：1.《借款申请书》；2.《流动资金借款申请书》；3.身份证复印件；4.结婚证明；5.《房地产抵押物清单》；6.《广西农村信用合作社借款抵（质）押承诺书》；7.《产权证》；8.他项权证；9.《个人借款合同》；10.《抵押担保合同》；11.借款借据；12.贷款还款明细登记薄；13.贷款利息计算表；14.授权书；15.中国银监会广西监管局关于广西上林农村商业银行股份有限公司开业的批复；16.贷款面谈笔录。 被告苏茂杰、蒋梅未向本院提交书面答辩，亦未提交任何证据。 本院经审理认定事实如下：被告苏茂杰、蒋梅于2013年1月8日登记复婚。2015年4月1日，被告苏茂杰作为借款人，以其本人与被告蒋梅所共有的房产作抵押，向上林县农村信用合作联社澄泰信用社（以下简称澄泰信用社）申请借款200000元。该社还于2015年4月7日与被告苏茂杰、蒋梅进行贷款面谈，并形成了书面记录，该记录明确载明：借款用途为种植柑桔，已了解苏茂杰申请借款的具体情况。苏茂杰、蒋梅均在该笔录上签名摁手印。同年于4月15日澄泰信用社与被告苏茂杰签订了《个人借款合同》，该合同约定：借款本金为200000元，借款期限为2015年4月15日至2017年4月15日；借款用途为种植柑桔；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基础利率上上浮60%，执行年利率9.2%。还款方式为按季结息，到期还本。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；担保方式为抵押担保等。同日，澄泰信用社还与两被告共同签订了《抵押担保合同》并约定，被告苏茂杰、蒋梅以其两人所共有的位于上林县的两处房产（房屋所有权证号：上房权证大字第××号、上房权证大字第××号）为本案借款作抵押担保，并到相关部门办理了抵押登记。该合同约定：本合同项下的抵押范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用等。合同签订后，澄泰信用社于2015年4月30日向被告苏茂杰发放了200000元借款，借款到期后，被告没有按约归还借款本息，截止2018年5月28日，被告尚欠原告贷款本金200000元及利息45774.59元（利息从2016年6月21日暂计至2018年5月28日，往后利息按合同约定的利率计付，直至贷款结清为止）。原告向被告催收未果，遂向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。 另查明，上林县农村信用合作联社澄泰信用社系上林县农村信用合作联社分支机构。2017年8月23日，中国银监会广西监管局发布桂银监复[2017]129号文件关于广西上林农村商业银行股份有限公司开业的批复，同意广西上林农村商业银行股份有限公司开业，开业同时，上林县农村信用合作联社自行终止，其所辖的16个分支机构变更为广西上林农村商业银行股份有限公司的分支机构。分支机构名称随法人名称统一变更，上述机构债权债务由广西上林农村商业银行股份有限公司全部承继。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告苏茂杰、蒋梅经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其已放弃依法享有的答辩、质证等诉讼权利。而原告提交的证据真实、合法有效并与本案相关联，故对于上述证据本院均予以确认。 澄泰信用社与被告签订的《个人借款合同》和《抵押担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行义务。签订合同后，澄泰信用社已依约发放200000元贷款给被告苏茂杰，被告苏茂杰在借款到期之后未按照约定偿还借款本金及支付利息，应当承担偿还借款本息的民事责任。而澄泰信用社债权债务已由原告广西上林农村商业银行股份有限公司全部承继，因此原告按照借款合同约定，起诉要求被告苏茂杰偿还借款本金200000元及相应的利息（至2018年5月28日止的利息为45774.59元，之后利息按本案《个人借款合同》的约定利率计至偿清债务之日止），有事实和法律依据，本院予以支持。 关于本案债务是否属于被告苏茂杰、蒋梅的夫妻共同债务问题，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条的规定，本案中，被告苏茂杰虽以其个人名义向原告借款，但在贷款面谈记录中详细载明了本案借款用途为种植柑桔、蒋梅已了解苏茂杰申请借款的具体情况等，且被告苏茂杰、蒋梅以其两人所共同共有的位于上林县的两处房产为本案借款提供抵押担保，并到相关部门办理了抵押登记，这表明被告蒋梅对于苏茂杰的借款是知情并认可的，故该借款应是两被告的共同意思表示，且该借款用途为种植柑桔，系两被告的家庭共同生产经营开支。因此，该借款应认定为两被告的夫妻共同债务，即原告起诉要求作为共同债务人的蒋梅共同偿还本案债务，于法有据，本院也予以支持。 关于抵押物的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条及第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本案中，被告苏茂杰、蒋梅以其两人所共同共有的位于上林县的两处房产为本案借款提供抵押担保，并到相关部门办理了涉案房屋的抵押登记，故本案涉案房产的抵押权已设立。因被告苏茂杰、蒋梅未履行还款义务，故原告有权依法行使抵押权，因此原告诉请有权对被告苏茂杰、蒋梅共同共有的位于上林县的两处房产（房屋所有权证号：上房权证大字第××号、上房权证大字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告苏茂杰、蒋梅于本判决生效之日起十日内偿还原告广西上林农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息（至2018年5月28日止的利息为45774.59元，之后利息按本案《个人借款合同》的约定利率计至偿清债务之日止)； 二、被告苏茂杰、蒋梅未履行上述第一项还款义务的，原告广西上林农村商业银行股份有限公司有权对被告苏茂杰、蒋梅共同共有的位于上林县的两处房产（房屋所有权证号：上房权证大字第××号、上房权证大字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4987元，由被告苏茂杰、蒋梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费4987元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  韦福龙 人民陪审员  白启珍 人民陪审员  龙春丽 二〇一八年十一月十六日 书 记 员  廖文珊 附本案法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 4.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。