福建省龙海市人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）闽0681刑初740号 公诉机关龙海市人民检察院。 被告人何忠泽（绰号“大拿”），男，1989年12月20日出生于福建省龙海市，公民身份号码3506811989********，汉族，初中文化，个体户，住漳州台商投资区角美镇仁和东路**（户籍所在地漳州台商投资区角美镇友谊路******）。因本案于2018年7月17日被抓获，同月18日被刑事拘留，同年8月23日被逮捕。现羁押于龙海市看守所。 辩护人郑国强，福建协兴律师事务所律师。 被告人江木强（绰号“三宝”），男，1989年4月5日出生于福建省龙海市，公民身份号码3506811989********，汉族，初中文化，农民，，住漳州开发区南滨大道**围田新邨****因本案于2018年7月17日被抓获，同月18日被刑事拘留，同年8月23日被逮捕。现羁押于龙海市看守所。 辩护人曾晓明，福建仁胜律师事务所律师。 辩护人田超峰，福建仁胜律师事务所实习律师。 被告人施瑞挺，男，1998年2月1日出生于福建省云霄县，公民身份号码3506221998********，汉族，大学本科，农民，住云霄县，住云霄县陈岱镇礁美村下塘**籍所在地云霄县陈岱镇礁美村下塘**）案于2018年7月17日被抓获，同月18日被刑事拘留，同年8月23日被逮捕。现羁押于龙海市看守所。 辩护人朱永坤，福建闽隆律师事务所律师。 被告人马宁，男，1995年11月10日出生江苏省苏州市工业园区，公民身份号码3213241995********，汉族，大学本科文化，待业，住江苏省苏州市工，住江苏省苏州市工业园区胜浦镇浪花苑****年7月18日被刑事拘留，同年8月23日被逮捕。现羁押于龙海市看守所。 辩护人叶文汉，福建重宇合众律师事务所律师。 辩护人李在耀，福建重宇合众律师事务所实习律师。 龙海市人民检察院以龙检诉刑诉（2018）718号起诉书指控被告人何忠泽犯敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、诈骗罪、被告人江木强犯敲诈勒索罪、被告人施瑞挺犯敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、诈骗罪、被告人马宁犯敲诈勒索罪、寻衅滋事罪，于2018年11月9日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙海市人民检察院指派检察员杨伟清、代理检察员林文森出庭支持公诉，被告人何忠泽、江木强、施瑞挺、马宁以及被告人何忠泽的辩护人郑国强、被告人江木强的辩护人曾晓明、田超峰、被告人施瑞挺的辩护人朱永坤、被告人马宁的辩护人叶文汉、李在耀到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2016年9月至2018年6月间,被告人何忠泽、江木强利用在校大学生急于资金周转的需要,由被告人何忠泽纠集被告人马宁充当中介合作，以非法占有为目的，假借“民间借贷”为幌子，通过“虚增债务”的方式放贷给被害人,在被害人一定时间内已偿还超过借贷本金的高息的情况下,继续以无理的借口索要本金利息,致使被害人无能力偿还,遂雇请被告人施瑞挺，以言语威胁、上门讨债、电话轰炸等方式逼迫被害人偿还高利息借贷,逐渐形成以被告人何忠泽为首要分子,被告人江木强、施瑞挺、马宁为组织成员的恶势力犯罪集团,侵害了各被害人的合法权益,滋扰被害人及其近亲属的正常生活秩序,致使多名被害人产生心理恐惧,影响学习,导致休学甚至退学,社会影响恶劣。被告人何忠泽、江木强、施瑞挺、马宁等人先后实施以下违法犯罪行为: 一、敲诈勒索 1、2017年1月10日,被告人何忠泽在其经营的位于漳州开发区南滨大道369号围田新屯4-D14的冷饮店里借款12000元给张育恺,并约定一个月内一次性还款13500元或分十期每月还款本息1500元,借条金额写成13500元。2017年1月30日张育恺还款11200元给被告人何忠泽,并协商返校见面还清剩余借款并取回借条。2017年2月下旬,张育恺返校后多次联系被告人何忠泽,被告人何忠泽以各种借口不与张育恺见面,导致张育恺未能在一个月内一次性还款,只能按被告人何忠泽的要求每月还款1500元。2017年2月26日,张育恺要求被告人何忠泽返还之前已还款的11200元,被告人何忠泽只返还3900元给张育恺。至2017年7月26日,张育恺已还款12500元,超出借款本金,被告人何忠泽仍以言语威胁、留存的借条要挟逼迫张育恺继续还款。2017年11月6日,张育恺因无力偿还,在被告人何忠泽的言语威胁下再次借款5500元,约定周息550元,其中1500元用于当月的还款,实际得款4000元。2018年3月19日,张育恺因无力偿还,被告人何忠泽让张育恺找被告人江木强借款10000元,约定月息1000元,扣除利息得款9000元,借条金额写成20000元。后被告人何忠泽、江木强频繁向张育恺催款。2018年4月底,被告人何忠泽授意被告人施瑞挺以留存的13500元借条要挟向张育恺讨要还款46OO元。5月16日,被告人施瑞挺将13500元借条拍照发给张育恺的母亲进行催款。6月1日,被告人何忠泽授意被告人施瑞挺将张育恺的身份证复印件、借条编辑合成侮辱性的图片,发给嘉庚学院在校生刘卓鑫、林俭华、张荣沣等人。6月2日20时许,被告人江木强纠集赵赟、冯勇(另案处理)到张育恺宿舍向其催款,并在电话中与张育恺父亲协商见面进行谈判。6月7日晚上,被告人江木强持20000元借条到嘉庚学院宾馆向张育恺父母讨债。至案发,被告人何忠泽、江木强实际借款给张育恺25000元,向张育恺讨要还款44600元。 2、2017年4月2日,被告人马宁介绍黄某向被告人何忠泽借款,因黄某未能找到两名嘉庚学院学生作担保。被告人何忠泽要求黄某到其位于漳州开发区围田新屯16幢2梯102室603租房拍裸照三张,以裸照作为借款担保向被告人何忠泽借款20000元,约定月息1800元,实际得款18200元。被告人何忠泽当即威胁黄某如果到期不还款就将其裸照发布到网上。2017年6月,被告人何忠泽借款4400元给黄某,约定月息600元。2017年10月10日,被告人何忠泽借款5000元给黄某,约定日息50元。三次借款均是被告人何忠泽让黄某到嘉庚学院南区食堂的手机维修店找被告人马宁签订借条，其中最后一次借款由被告人马宁通过微信转账1500元给黄某。至案发,被告人何忠泽、马宁实际借款给黄某29100元,向黄某讨要还款67380元,而被告人何忠泽仍将黄某的裸照保存在自己的平板电脑里。 二、寻衅滋事、诈骗 1、2016年9月12日,被告人何忠泽借款15O00元给郭广鑫，约定月息1950元,签订借条15000元,实际得款13050元。2017年2月至6月间,被告人何忠泽多次通过电话、微信恐吓郭广鑫“要在村里张贴大字报说他欠钱不还”等,向郭广鑫催讨借款，导致郭广鑫被迫退学。至2017年6月,何忠泽实际借款给郭广鑫13050元,向郭广鑫讨要还款32400元。 2、2017年5月1日,被告人何忠泽借款2000元给黄少杰,约定周息140元,让黄少杰到嘉庚学院南区食堂的手机维修店找被告人马宁签订4000元的借条,二周后黄少杰还清本息。2017年6月7日,被告人何忠泽借款3000元给黄少杰,约定周息200元，黄少杰与被告人马宁签订6000元的借条,二周后黄少杰还清本息。2017年7月14日,被告人何忠泽借款2000元给黄少杰，约定周息140元。2017年10月9日,被告人何忠泽借款3000元给黄少杰,约定周息210元,实际得款2790元。后因黄少杰无力偿还,被告人何忠泽介绍黄少杰向被告人施瑞挺借款,被告人施瑞挺隐瞒“租葛亮”是支付宝里租用手机平台的事实,诱骗黄少杰在“租葛亮”注册并租用一部苹果牌8Plus手机(价值7050元),后施瑞挺将该手机出售。至案发,被告人何忠泽、施瑞挺借款给黄少杰10150元,向黄少杰讨要还款45600元。期间,被告人何忠泽多次通过微信恐吓黄少杰,向黄少杰催讨借款,扰乱其正常学习、生活秩序。 3、2017年5月29日,李庆(另案处理)在漳州开发区绿海学城校分期店里与游丝绮约定,借款13OO0元给游丝绮,周息1850元，签订一张13000元和一张2000元的借条,由被告人何忠泽通过支付宝转账方式借款给游丝绮12090元。2017年7月至9月间,被告人何忠泽多次通过电话、短信恐吓游丝绮及其父母“叫人去你家里闹事”等,向游丝绮催讨借款,导致游丝绮被迫休学。 4、2017年6月25日,被告人马宁在嘉庚学院南区食堂的手机维修店介绍陈焕章向被告人何忠泽借款30000元,约定周息3000元,陈焕章与被告人马宁签订60000元借条,实际得款27000元。一周后,陈焕章还款30000元。11月1日,被告人何忠泽借款20000元给陈焕章,约定周息2000元,陈焕章与被告人何忠泽委托的被告人马宁签订40000元的借条,同时支付给被告人马宁利息2000元,实际得款18000元。一周后,陈焕章还款20000元。11月10日,被告人何忠泽借款20000元给陈焕章,约定第一周利息800元,周息叠加,陈焕章与被告人马宁签订40000元的借条,收到被告人何忠泽20000元转账后转账800元利息给被告人马宁,第二周、第三周陈焕章分别向被告人马宁转账1600元、2400元利息。12月1日,陈焕章还款20000元给被告人何忠泽后又向被告人何忠泽借款20000元,并转账800元利息给被告人马宁,12月8日又转账1600元利息给被告人马宁。12月15日,陈焕章还款20000元给被告人何忠泽后又向何忠泽借款20000元,并转账800元利息给被告人马宁。二周后,陈焕章还款20000元给被告人何忠泽。12月30日,何忠泽借款20000元给陈焕章,陈焕章转账800元利息给马宁。2018年2月20日,陈焕章还款20000元给被告人何忠泽。至案发,被告人何忠泽实际借款121000元给陈焕章,向陈焕章讨要还款140600元。期间,被告人何忠泽多次通过微信恐吓陈焕章“他妈的,你死到哪里去了，赶紧给其还钱”等,向陈焕章催讨借款,扰乱其正常学习、生活秩序。 5、2017年12月17日,被告人何忠泽经周倩(另案处理)介绍借款1万元给郑明发,约定周息1000元,签订20000元的借条，郑明发实际得款9000元。2018年1月至6月间,被告人何忠泽多次通过电话、微信恐吓郑明发“你最好躲好一点”等,向明发催讨借款,导致郑明发被迫休学。 6、2017年10月8日,被告人何忠泽借款2000元给冯涛。 约定周息140元,签订4000元的借条,冯涛实际得款1860元。 2017年10月22日,被告人何忠泽借款2000元给冯涛,约定周息140元,冯涛与被告人何忠泽委托的被告人马宁签订7000元的借条,并扣除前一笔借款利息140元,冯涛实际得款1720元。2017年11月30日,何忠泽借款3000元给冯涛,约定周息210元,冯涛与被告人马宁签订6000元的借条,并支付被告人马宁2**元利息,实际得款2790元。2017年12月31日,被告人何忠泽借款2000元给冯涛,约定周息140元,冯涛与被告人马宁签订4000元的借条,并支付被告人马宁利息140元,实际得款1860元。至案发,被告人何忠泽实际借款8230元给冯涛,向冯涛讨要还款15030元。期间,被告人何忠泽多次通过微信恐吓冯涛,向冯涛催讨借款,扰乱他人正常学习、生活秩序。 针对以上指控，公诉机关提供的证据有被害人陈述、证人证言、扣押的手机、电脑、笔记本、借条等物证、抓获经过、发破案报告、情况说明、微信、支付宝转账、微信聊天记录等书证、鉴定意见、现场勘验笔录及照片、被告人的供述和辩解等。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二百九十三条第一款第（二）项、第二百六十六条、第六十九条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款的规定，以敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、诈骗罪数罪并罚追究被告人何忠泽的刑事责任，以敲诈勒索罪追究被告人江木强的刑事责任，以敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、诈骗罪数罪并罚追究被告人施瑞挺的刑事责任，以敲诈勒索罪、寻衅滋事罪数罪并罚追究被告人马宁的刑事责任。被告人何忠泽、江木强、施瑞挺、马宁为共同实施犯罪而组成较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。被告人何忠泽是组织、领导犯罪集团的首要分子，应当按照集团所犯的全部罪行处罚。被告人江木强在敲诈勒索共同犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人施瑞挺、马宁在敲诈勒索、寻衅滋事共同犯罪中均起次要作用，均是从犯，应当从轻处罚。 对四被告人相关犯罪的量刑建议：建议以敲诈勒索罪判处被告人何忠泽有期徒刑三年至四年,以寻衅滋事罪判处被告人何忠泽有期徒刑一年六个月至二年六个月,以诈骗罪判处被告人何忠泽拘役四个月至六个月;以敲诈勒索罪判处被告人江木强有期徒刑六个月至一年;以敲诈勒索罪判处被告人施瑞挺有期徒刑六个 月年至一年,以寻衅滋事罪判处被告人施瑞挺有期徒刑六个月至一年六个月,以诈骗罪判处被告人施瑞挺拘役四个月至六个月;以敲诈勒索罪判处被告人马宁有期徒刑一年至二年。以寻衅滋事罪判处被告人马宁有期徒刑六个月至一年六个月。 庭审中，被告人何忠泽对公诉机关指控的犯罪事实和罪名基本无异议，辩解其与江木强、施瑞挺、马宁不是合伙关系。其叫施瑞挺帮忙讨债，给施瑞挺按所讨金额10%的佣金；其叫马宁帮签借条，用微信转一点红包钱给马宁。其借给张育恺的本金是30000元；黄某归还的款项包括黄某向马宁购买电脑的钱。其没有跟马宁说过有关黄某裸照的事。其表示认罪，请求轻判。 被告人何忠泽的辩护人对公诉机关指控被告人何忠泽涉嫌敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、诈骗罪不持异议，提出：1、因何忠泽借给张育恺的钱是30000元、黄某归还给何忠泽的款项67380元包括向马宁购买电脑欠的4600元，因此，公诉机关指控被告人何忠泽的犯罪数额57880元，应再扣除9600元，为48280元；2、合理范围内的利息，应当从涉案金额中予以剔除；3、被告人何忠泽未公布裸照，未造成严重后果，犯罪情节较轻；4、被告人何忠泽积极赔偿被害人的损失，并取得谅解，且表示愿意接受财产刑处罚，愿意交纳罚金，确有悔罪表现；5、被告人何忠泽归案后，能够如实供述自己的罪行，且系初犯、偶犯。综上，建议对被告人何忠泽从轻处罚。 庭审中，被告人江木强对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，辩解其于2018年3月份才开始与何忠泽合伙做放贷，约定五五出资，收入五五分成，实际上四六分成，其四、何忠泽六。其和何忠泽合伙只做借给张育恺10000元这一单，实际上借给张育恺9000元，各出资4500元，何忠泽说借条要签借款20000元，张育恺都是还给何忠泽，其还未拿到钱。其与何忠泽的犯罪数额应该分开，其表示认罪并服从审判。 被告人江木强的辩护人对公诉机关指控被告人江木强涉嫌敲诈勒索罪无异议，提出：1、公诉机关指控2016年9月至2018年6月与何忠泽共同犯罪不当，被告人江木强是从2018年3月份开始参与放贷给张育恺；2、公诉机关指控被告人何忠泽、江木强实际借款给张育恺25000元不当，被告人江木强参与的实际金额只有9000元，与江木强无关的部分应该剥离；3、被告人江木强最终未拿到钱，系犯罪未遂；4、被告人江木强受何忠泽指使，借款实际金额、利息、签订虚高借条是由何忠泽决定，被告人江木强起次要辅助作用，是从犯；5、公诉机关指控被告人江木强是恶势力犯罪集团成员不当，恶势力犯罪集团是三人以上有组织实施三次以上犯罪活动，被告人江木强只参与一次放贷和对一人的催付，应在犯罪集团之外；6、被告人江木强归案后，能够如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；7、被告人江木强积极赔偿被害人的损失，并取得谅解，可以酌情从轻处罚；8、被害人张育恺多次主动借款，本身也存在过错。综上，建议对被告人江木强从轻处罚，并免予刑事处罚。 庭审中，被告人施瑞挺对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，其辩解与何忠泽是朋友关系，平时他们通过微信联系，何忠泽让其帮忙催债，给所讨款项的10%作为报酬，其讨得4600元，得款460元。其向黄少杰骗得的手机，事先有跟何忠泽商量，事后卖掉将款项转给何忠泽。其表示认罪。 被告人施瑞挺的辩护人对公诉机关指控被告人施瑞挺涉嫌敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、诈骗罪无异议，提出：1、本案不是固定的犯罪组织，恶势力犯罪集团不能成立；2、被告人施瑞挺不是固定的催收人员，被告人施瑞挺没有具体实施电话轰炸，犯罪情节较轻、犯罪数额和违法所得较少、社会危害性较小，在共同犯罪中起次要作用，是从犯，应当从轻或减轻处罚。综上，建议对被告人施瑞挺适用缓刑。 庭审中，被告人马宁对公诉机关指控寻衅滋事的犯罪事实和罪名无异议，对指控其敲诈勒索黄某的事实和罪名有异议，辩解其只是帮何忠泽与借款人签订借条，其没有获利，何忠泽只发给其一点红包。其卖给黄某的笔记本电脑4600元，黄某陆续有还款给他，与何忠泽借给黄某的钱无关，黄某归还给何忠泽67380元不包括这4600元。其不知道有拍裸照的事，何忠泽、黄某都没有跟其说过。其没有参与催讨债务，与施瑞挺不认识，与江木强有过一面之缘，不熟悉。其辅导老师给其打电话叫其到办公室，其意识到帮何忠泽放高利贷的事出事了，要去配合调查。到老师办公室没有谈到什么内容，跟老师一起下楼后被警察带走。 被告人马宁的辩护人提出：1、公诉机关指控被告人马宁敲诈勒索罪不当，被告人马宁未参与拍照的事、对裸照不知情，主观上没有以裸照为要挟黄某还款的故意，客观上也没有胁迫黄某还款的行为，被告人马宁不构成敲诈勒索罪，被告人马宁参与帮助签订借条，只构成寻衅滋事罪；2、被告人马宁在接到老师的电话后，主观上意识到帮助何忠泽放贷出问题，在这种情况下仍到老师办公室，并在老师的规劝下投案，符合自首的构成要件，应当认定自首；3、被告人马宁在共同犯罪中起次要作用，是从犯，应当从轻或减轻处罚；4、被告人马宁未出资，获利较少，除何忠泽外也不认识其他被告人，犯罪情节较轻、主观恶性不大，平时表现良好，系初犯、偶犯，已赔偿被害人的损失并取得谅解，且被害人本身也有过错。综上，建议对被告人马宁从轻处罚，并适用缓刑。 经审理查明，2016年9月至2018年6月间,被告人何忠泽利用在校大学生急于资金周转的需要,由被告人何忠泽单独出资或与被告人江木强共同出资，并纠集被告人马宁充当中介合作，以非法占有为目的，假借“民间借贷”为幌子，通过“虚增债务”的方式放贷给被害人,在被害人一定时间内已偿还超过借贷本金的高息的情况下,继续以无理的借口索要钱财,致使被害人无能力偿还,遂雇请被告人施瑞挺，以言语威胁、上门讨债、电话轰炸等方式逼迫被害人偿还高利息借贷,逐渐形成以被告人何忠泽、被告人江木强为主犯、施瑞挺、马宁为从犯的恶势力犯罪集团,侵害了各被害人的合法权益,滋扰被害人及其近亲属的正常学习、生活秩序,致使多名被害人产生心理恐惧,导致休学甚至退学,社会影响恶劣。被告人何忠泽、江木强、施瑞挺、马宁等人先后实施以下违法犯罪行为: 一、敲诈勒索 1、2017年1月10日,被告人何忠泽在其经营的位于漳州开发区南滨大道369号围田新屯4-D14的冷饮店里借款12000元给张育恺,并约定一个月内一次性还款13500元或分十期每月还款本息1500元,借条金额写成13500元。2017年1月30日张育恺还款11200元给被告人何忠泽,并协商返校见面还清剩余借款并取回借条。2017年2月下旬,张育恺返校后多次联系被告人何忠泽,被告人何忠泽以各种借口不与张育恺见面,导致张育恺未能在一个月内一次性还款,只能按被告人何忠泽的要求每月还款1500元。2017年2月26日,张育恺要求被告人何忠泽返还之前已还款的11200元,被告人何忠泽只返还3900元给张育恺。至2017年7月26日,张育恺已还款12500元,超出借款本金,被告人何忠泽仍以言语威胁、留存的借条要挟逼迫张育恺继续还款。2017年11月6日,张育恺因无力偿还,在被告人何忠泽的言语威胁下再次借款5500元,约定周息550元,其中1500元用于当月的还款,实际得款4000元。2018年3月19日,张育恺因无力偿还,被告人何忠泽让张育恺找被告人江木强借款10000元,约定月息1000元,扣除利息得款9000元,借条金额写成20000元。后被告人何忠泽、江木强频繁向张育恺催款。2018年4月底,被告人何忠泽授意被告人施瑞挺以留存的13500元借条要挟向张育恺讨要还款4600元。5月16日,被告人施瑞挺将13500元借条拍照发给张育恺的母亲进行催款。6月1日,被告人何忠泽授意被告人施瑞挺将张育恺的身份证复印件、借条编辑合成侮辱性的图片,发给嘉庚学院在校生刘卓鑫、林俭华、张荣沣等人。6月2日20时许,被告人江木强纠集赵赟、冯勇(另案处理)到张育恺宿舍向其催款,并在电话中与张育恺父亲协商见面进行谈判。6月7日晚上,被告人江木强持20000元借条到嘉庚学院宾馆向张育恺父母讨债。至案发,被告人何忠泽实际借款给张育恺25000元,向张育恺讨得还款44600元，高出19600元。其中，被告人何忠泽与被告人江木强共同出资借款给张育恺9000元部分，讨得还款14300元，高出5300元。被告人施瑞挺参与讨得还款4600元。期间，被告人何忠泽等人以“不然要告诉父母，告诉老师”等各种方式恐吓、威胁手段，逼迫张育恺随时还钱。2018年4月28日，张育恺感到绝望独自爬到一楼顶，一时有轻生的念头，后被同学发现并劝导才回宿舍。 以上事实，有公诉机关提供的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）证人证言。①张新强、陈曦（系张育恺父母亲）证实，对方三次威胁其和其老婆，第一次是5月16日，“阿挺”电话里威胁其老婆说：“你们不还钱的话，我们会用我们的方法对付你儿子”；第二次是5月18日，何忠泽电话里对其说：“你们不还钱的话，我们会用我们的方法对付你儿子”；第三次6月2日晚，其接到儿子电话，电话里头其儿子很紧张，讲话结结巴巴地对其说：“爸爸，你赶快报案，江木强带人到我学校宿舍来找我，要我赶紧还钱给他们”。其就叫江木强接电话，自称江木强电话里说：“6月15日之前不来处理的话，我就会用我们的方法对付你儿子。”其儿子经常精神恍惚，不敢到课堂上课。2018年4月28日，一个同学说其儿子要跳楼自杀。6月7日下午四点多，江木强到其宾馆谈判，江木强说其和何忠泽合伙，利益分配是四六开，其分四成、何忠泽分六成。何忠泽决定利息，其负责放款和催款。江木强两三次说他在学校周边都是很有势力的，张育恺的安全让他们交给他，其儿子有什么麻烦，可以让他保护。协商时，江木强加其微信，发了一张经过PS的参有借条的图，很恶心。2017年元月开始，张育恺受到威胁、敲诈，无法学习、旷课严重，精神恍惚。经照片辨认，3号照片江木强就是“三宝”。②陈明艺（系张育恺同学）证实，2018年4月29日下午一两点，张育恺给其发微信，说对不起他的父亲，如果能重来怎么样怎么样，还叫其自己好好照顾自己。其吓了一跳，感觉他会出事，让他父母给他打电话，也没接。他父母叫其找张育恺。两三点，张育恺给其发一了张在楼顶的照片，其就跑到楼顶，张育恺坐在楼顶，看上去就是很抑郁的样子。其跟他谈心谈了半个小时，后带他出去散心。他跟其说是借钱要还，还说如果今天没凑到钱还给别人的话，有人就会给他父母打电话催债，张育恺很怕他父母。张育恺经常会接到一些电话，接完电话回来人就很不开心的样子。经常在电话中说到转账还钱。4月中旬，张育恺叫其一起去学校北区一间在做抵押贷款的店，店名叫“学长数码”，张育恺向里面的人借款，让其担保，借了13500元，借条上签了三万元。③证人黄浩（系张育恺同学）证实，2018年3月份张育恺父母有来学校，他们才知道张育恺与别人有了经济上的纠纷。大约过了一个月，有一天中午，其接到一个陌生号码打来的电话，是个30岁以下的男子，问其是否认识张育恺，对方说张育恺有欠他钱，能不能帮忙联系张育恺，其回答不知道，就挂了电话。再过了一两个星期，其也有接到一个陌生号码打来电话，记得是个年轻女子的声音，她说张育恺有向她借钱，叫其提醒张育恺要还钱。2018年6月2日晚8时许，有两三个男子到其宿舍找张育恺，张育恺说了一句“那你们到底想要怎么样”，张育恺回宿舍就在阳台跟他爸爸打电话。张育恺的生活习惯跟以前比，确实没有规律，晚上经常熬夜，上课时间也少了。④李光宇（系张育恺同学）证实，其感觉这个学期以来，张育恺好像经常有什么心思似的，平时工作学习、饮食起居好像跟之前不太一样，没规律，精神状态也不好。2018年春节后临开学的前几天，其接到张育恺父亲电话，问张育恺的学习事情，有没有经济纠纷之类的。今年六月初的一个周六晚上，八点左右，两个年轻男子来宿舍找张育恺，口气挺硬的，挺严肃的，不像是朋友。⑤张荣沣（系张育恺同学）证实，以前其和张育恺经常去何忠泽经营的饮料店，何忠泽知道其认识张育恺。何忠泽的微信号hezhongze7388，微信昵称“大拿”。2018年六七月份，何忠泽发过一张ps（经过制作）的有关张育恺的低俗图片给其，就是一张借条、张育恺的身份证复印件、还有低俗图片，经过ps合在一起的图片，上面用红色字体备注“嘉庚舔逼高手，撸管大王，欠债不还…”。⑥刘卓鑫、林俭华（均系张育恺同学）均证实，2018年6月1日，大拿给其发过经过ps的关于张育恺的图片。同班同学也有收到同样的图片。⑦赵赟证实，其曾经帮江木强到漳州开发区嘉庚学院的宿舍找一名张姓的学生。2018年6月1日，其到江木强的公寓找其老乡冯勇玩，江木强对其和冯勇说他手上有几单欠账，让他们帮他讨回来，说讨回来的钱五五分成。第二天晚上八点许，他们从江木强三宝公寓房间泡茶后，江木强让他们帮忙到嘉庚学院找一个学生。然后其和冯勇进入学校内去找那个张姓的学生，他们跟张姓学生说他们是三宝（即江木强）叫来的。其问张姓学生是否还有钱没还，他们是过来拿钱的，张姓学生跟他们说，他们已经跟他父母联系了，他现在不管。江木强到了张姓学生的宿舍，江木强跟张姓学生谈了一会儿话后，张姓学生就打电话给他的家人，后来张姓学生把他的电话拿给江木强听，最后，他们商定由张姓学生的父母来找江木强当面协商解决。其和冯勇就去学校找那个学生，江木强给了他们一张纸条，纸条是张姓学生跟江木强借钱的时候留给江木强的一些个人信息，包括宿舍地址及电话，还有父母的联系方式，江木强把这个信息给他们了，其和冯勇才找到，这次其没有获利。其和冯勇、江木强在喝茶的时候，江木强跟他们说想要建立一个催收团队，成立后每个月给他们一人2000元，其和冯勇说这样太少了，都不够他们自己花。 （2）被害人张育恺的陈述，其从何忠泽的微信朋友圈看到何忠泽声称可以提供简单快捷的、合法的低息分期借款。2017年1月10日晚上九点多，其到何忠泽的饮料店里跟他借12000元，一个月内还，何忠泽说如果分期的话，分10期还，每期还1500元；如果一次性还的话，就还13500元。借款金额让其写13500元，他解释说是怕他们学生如果不还钱的话，多出来的部分就作为去法院起诉的费用。其就在借条上签字、写上身份证号码、宿舍住址，还写下了其父母的手机号码，但何忠泽不让签借款的时间。签完后何忠泽通过支付宝分两次转账给其，一次转了10000元，一次转了2000元。1月30日，其通过微信跟何忠泽说一次性还他13500元，他说好。其就通过支付宝准备一次性转13500元，结果其支付宝限额，一天最多只能转10000元，其就转了一万元给他。其和何忠泽说好，等其到了学校再将剩下的3500元还给他，他把借条还给其。2017年2月下旬的一天，其返校后联系何忠泽约他见面还款，他说他不在，其说已经还了一万元借条要改过来，他说放心不会多收其钱的。其说不然你将一万元退还，其到时候见面一次性还款，然后把借条拿回来。何忠泽就通过支付宝给其转回了5000元。其问他说为什么只退还5000元，他说等其还完再说。2017年2月下旬至3月10日之间，其多次通过微信跟何忠泽约他见面，他总是借口不在店里、在厦门之类的，其也找不到他。但他在微信里一直要其按照借条上约定的每月还款1500元付款，其跟他理论说已经还了5000元，即使多加利息3000元，也只欠他10000元，分期也不是每月还1500元。他就开始打电话威胁其说，其不还钱就告诉其父母，还说要来学校找其，而且那段时间，其在他微信空间看到他发布的一段在KTV里五六个人打一个看似学生的视频，还配了文字说“有钱不还，还敢来KTV”。还有，他微信圈会发布一些悬赏的信息，说谁能找到这个借钱的人奖励一千元。所以，其当时也害怕了，而且他经常用微信语音或者打电话给其，催其还钱，搞得其没办法静下心来上课。于是从2017年3月26日至10月26日这八个月里，其每月还给他1500元，其中9月27日其晚还了一天，他要多收50元利息，所以其九月份转给他1550元。这段时间其还给何忠泽共计12050元，截止到2017年10月，其累计还给他17050元，相当于利息已经高达7050元。2017年11月6日，何忠泽多次打电话给其，其刚开始上课没有接，下课后回到宿舍何忠泽又一直给其打电话，其没办法只好接听了，他在电话中继续让其还钱，其回答已经还完了。他说“那你再到我这里借钱，反正你的13500元的借条还在我这里，要么你还给我每月1500元，要么我借给你5500元”。他还跟说借条上没有签时间，如果其不还钱的话，他在借条上签现在的时间，那其之前还的钱都只能代表过去还的。其跟何忠泽说这样永远都还不完。他就威胁其说“你最好是不要出校门，我有的是办法找到你”。电话挂了之后，他就通过微信给其转账4000元，然后微信给其发“这个算借给你5500元，我扣除了11月份的1500元还款”。其怕他真的把借条上的时间写成现在的，只好按照何忠泽的要求，继续借钱还钱。2017年12月25日，其通过微信转账给何忠泽微信1500元，从2018年开始，何忠泽几乎是想起什么时候让其还钱，其就得还钱，不然他要告诉其父母，告诉老师。2018年1月13日、1月20日、1月27日，其通过微信向何忠泽的微信分别转账550元、550元和2050元。2018年2月2日、2月17日、2月25日（该日两次）通过支付宝账号分别向何忠泽的支付宝转账550元、550元、550元和1500元。2月11日，其通过微信向何忠泽转账550元。2018年3月4日，其通过微信向何忠泽转账550元。2018年3月19日，何忠泽又通过电话逼其还钱，金额好像是三千元还是多少，其说其已经还了那么多了，真的没钱了。何忠泽显得很不耐烦的样子，他限定其还钱的时间在当天晚上七点前，要么就一次性的还给他13500元加5500元，要么就按他说的数字每月还钱，超过七点他没有收到还款的话，他就给其父母打电话让其父母还钱，并且要去法院起诉。何忠泽还说“我可以再借钱给你，现在不在你们学校附近，你去找我的朋友三宝，三宝只是代我写借条，钱是我借给你的，他是帮我做事的”。何忠泽当时叫其直接去南区的三宝公寓三楼找“三宝”，后来其了解到三宝真实名字叫江木强，三宝就让其填了20000元的借款金额，并让其签字，并写下父母的手机号码，还按了手印。三宝通过支付宝给其转账6400元，再用微信转给其2600元，实际上其拿到的是9000元。过了不到三天，其就接到何忠泽、江木强不停的催款电话，何忠泽是电话打的很多，微信语音或聊天少，有时候其在上课的时候，他们微信发过来，其把他们的微信设置为免提示，江木强就会语音电话什么的，搞得其心里慌乱无法上课。有时候其迫不得已接通了何忠泽的电话，他就在电话里开口大骂“他妈的，你父母是不是死了，你是不想还钱了吗，你在宿舍吗，我们去找你”。其被他们逼得上课没法上，也不敢回宿舍，也不敢出校门。其只能不停的给他们转账。2018年3月25日，其通过支付宝账号向何忠泽转账2050元，2018年3月26日，其通过130支付宝向江木强转账1000元。2018年4月，何忠泽、江木强疯狂的催其还钱，几乎是两三天就要其还款，其当时思维都混乱了，都不知道要怎么处置，反正他们要钱，其就想办法给他们转账。4月4日、7日、8日、11日、14日、16日、23日，其通过130支付宝向何忠泽分别转账650元、1000元、300元、1600元、550元、1000元、1600元。4月23日、24日其通过130支付宝向江木强分别转账1000元、1000元，因为江木强说钱是其从何忠泽那借的，但是何忠泽有事出去了，没空一直盯着其还钱，是何忠泽让其转给他的。2018年4月底，一个叫“瑞挺”的人（后来查到这个人叫施瑞挺）加其微信，说是何忠泽让他来找其还钱。施瑞挺通过微信让其看了他跟大拿（何忠泽）的微信聊天记录，确认是何忠泽让施瑞挺来找的，并让施瑞挺全权负责。其对施瑞挺说已经还完了，施瑞挺说之前还的只是利息，借款的本金还没有还。施瑞挺说“我手里有你的资料，可以用这些资料以你的名义跟别人贷款来还我们的钱，然后你就得去还那些贷款”。其没办法，怕被父母知道挨骂，又担心他真的在网上以其名义贷款，只好答应给他们还款，其问他说还要还多少钱，你们才能把借条还给其。施瑞挺说最少也要再还五千元，其也不清楚他是怎么算的，算完是4600元，他说其现在再还4600元后，就会把借条归还。2018年5月1日、4日、8日（该日两次转账）分别给施瑞挺转账300元、1000元、2300元、1000元，共计4600元。转完账之后，其就跟施瑞挺讨借条，他说还要其打电话给大拿。其就打给何忠泽，电话没有接通。然后，施瑞挺说他要把借条销毁了，其要求归还借条或给其拍个销毁借条的视频，施瑞挺就没有回复了，其以为这件事情结束了。2018年5月16日，施瑞挺把其写的那张13500元的借条拍照发给其妈妈，要求其妈妈还钱，其妈妈打电话跟其核实情况。2018年5月18日，其爸爸打电话给何忠泽他们跟他们说其已经还了好几万元给他们了，让他们不要再找麻烦了，何忠泽不但不承认其还过钱，还威胁其爸爸说“你们不还钱，我就到学校找你儿子，用我们的方式对付你儿子”。2018年6月2日晚上八点二十分左右，其和舍友黄浩、李光宇在宿舍，宿舍门是关着的，其当时在做作业，两个年轻男子在外面敲门，其就去开门，其中一个问说“你们宿舍有没有一个叫张育恺的学生”，其回答说其就是有什么事。他们说其该还钱了，然后其中一个说“走，出去泡茶”。其说“你们是谁，你们是何忠泽派来的吧”。他们没有回答，其说已经还了四万多了，而且其父母跟何忠泽也取得联系了，不存在欠钱不还的情况，他们说这些他们不清楚。其想扭头回宿舍，其中一个就用手挡住了门，还一把抓住其手，其说想干嘛，另外一个就打电话给江木强，大概一分钟不到，江木强就来到其宿舍门口了，他用手指指着其脸说“他妈的，你准备躲到哪儿去”。其很害怕，就赶紧给其爸爸打电话叫他报警，说江木强带人到学校宿舍来找，叫其赶快还钱，其爸爸在电话中叫其把电话给江木强，江木强不肯接听，后来其就用免提，其爸爸跟他们说钱已经还完了，不要再来学校找他儿子，这件事情他来处理，并承诺6月15日前处理此事，江木强说如果6月15日之前其爸爸不来的话，就用他们的方法对付其，电话挂了之后，他们三个人骂骂咧咧的离开了。其一共从何忠泽、江木强、施瑞挺那里借款的情况：第一次12000元，第二次4000元，第三次9000元，总共25000元。总共还给何忠泽、江木强、施瑞挺等人是42300元。其从2017年1月开始，向何忠泽等人借款，签订了两份借条，一份是2017年1月10日签的13500元的借条，另一张是2018年3月19日签的20000元借条。这个学期以来其精神压力很大，同学们感觉其精神是不是出问题了，2018年4月28日，其真的感到很绝望，一时想起了轻生的念头，其大脑里一片空白，思绪很乱，就从学校走到附近的365假日小区，来到一栋楼的顶层，经过其同学陈明艺的劝导，其才从上面的平台顺着爬梯下来，他将其送回了学校宿舍。经照片辨认，分别辨认出江木强、何忠泽。2017年1月10日是其第一次向何忠泽借款，何忠泽本来想让其签两张一万元的借条，其先签了一张10000元的，写了日期，他说不要写日期，再让其签第二张10000元的，其不同意，他就在第二张借条上写13500元，不要写日期，其就按照他的要求签了第二张，当时忘了将第一张借条拿回来。2017年1月30日，其通过支付宝给何忠泽转账两次，一次是10000元，一次是1200元。2017年2月26日，何忠泽通过支付宝还给其3900元，其报案时记成他还款5000元。其实际向何忠泽等人借款25000元，还款44600元，多还19600元。 （3）借条，证实被害人张育恺曾经出具一张20000元的借条。 （4）支付宝、微信转账记录，证实自2017年3月26日至2018年5月8日，被害人张育恺先后转账给被告人何忠泽等人37300元。其中，张育恺于2018年3月26日、4月23日、4月24日用支付宝各转给被告人江木强1000元，计3000元。2018年5月1日、4日、8日张育恺用支付宝各转给被告人施瑞挺300元、1000元、2300元、1000元，计4600元。其余张育恺用微信或支付宝转账给被告人何忠泽29700元。 （5）微信聊天记录，证实被告人何忠泽、江木强、施瑞挺之间以及与被害人张育恺及其父亲通过微信聊天情况。 （6）微信截图，证实被告人何忠泽、江木强、施瑞挺给被害人张育恺PS的一张低俗的图片，并有通过微信发给刘卓鑫等人。 （7）通话清单，证实2018年5、6月份被告人何忠泽对被害人张育恺父亲多次打电话，进行电话轰炸。 （8）照片一张，证实被害人张育恺在楼顶上精神抑郁的样子。 （9）被告人供述和辩解。①何忠泽供称，2016年年底一天，张育恺到其店里找其借5000元急用，当时其店里没有借条和印泥，其没有叫对方签借条，就拿了现金5000元给张育恺，张育恺第二天就还给其。然后，过了一个星期左右，张育恺又找其借13500元。其说：“如果分期的话，分10期还，每期还1500元，总共还15000元，如果提前还的话，就还13500元”。对方同意分十期还，每月还款利息和本金1500元。其就拿出一份固定格式的借条，让对方在借条上签字，借款金额写13500元。其通过支付宝转账给张育恺一笔10000元和一笔2000元的钱，另外1500元是拿现金给张育恺的。在春节的前后，对方给其支付宝转账了10000元。然后在微信上问其说借条怎么处理？其回答他：“你只还了10000元还差3500元，我怎么把借条还给你。”借条还没拿回去的时候，他又找其借了5000元。后来其又通过支付宝给张育恺转账5000元。加上第一次给其拿的现金5000元，这样算起来，对方总的还欠其13500元，其叫张育恺每月还必须付给其1500元钱。之后，其一个星期联系不到张育恺的时候，就在微信上给张育恺留言：“你再不出现，我就要打电话告诉你的父母，说你借钱不还。”2017年年底的时候，张育恺说没有钱来还，又要找其借钱。当时其答应再继续借钱4000元给张育恺，由于他已经少付给其一个月1500元的分期款了，所以当时记得其用微信转账给张育恺4000元，加上未付给其的1500元，总共给其是再借款5500元，当时其要求张育恺分10周还清，每周付其550元。2018年3月份，张育恺说没钱再继续还了，又要找其借款人民币10000元，其叫他去找嘉庚学院对面经营三宝公寓的江木强借钱，后来，江木强在2018年3月26日通过他的支付宝转给其人民币500元的介绍费。后来，江木强怎么去跟张育恺讨钱，其就不知道了。张育恺没有及时还钱的时候，刚开始其是吓唬他要打电话，把借钱一事告诉他的父母亲和学校老师。后来其就叫其好朋友施瑞挺帮其去逼债，施瑞挺是专门给人家打电话、发微信逼债的，其就把张育恺这个客户给他，叫他帮其讨钱，并要付给施瑞挺帮其讨钱总金额的10%佣金。2018年6月1日其和施瑞挺微信聊天中，施瑞挺跟其说张育恺都联系不上，钱不好要回来，其就叫施瑞挺P一张图，意思是把张育恺的身份信息、借条以及色情图片P图在一张图片里，然后发在朋友圈里。②江木强供称，2018年3月19日，张育恺向其借一万元、借条签两万元，扣除砍头息1000元，张育恺实际到手是9000元，周息1000元。借给张育恺9000元，其和何忠泽一人出4500元，但是张育恺都是还款给何忠泽，而何忠泽只转给其四笔钱，每次就是三四百元。何忠泽在介绍张育恺到三宝公寓向其借钱的时候，没向其说过张育恺也在他手上借过钱。2018年6月2日晚上，其和冯勇、赵赟在三宝公寓的二楼202室泡茶，在泡茶的过程中其就跟冯勇和赵赟说有学生欠款不还，如果能帮其讨回债务的话，如果是其自己放贷的，就跟冯勇、赵赟五五分成，如果还有跟何忠泽一起放贷的，那就七三分成，这些其也跟何忠泽商量过了。其就把张育恺借款时拿的嘉庚学院综合教务系统资料拿给冯勇和赵赟，大概晚上8时许，赵赟给其发了一段小视频，让其确认是不是张育恺，其确认后就过去了，张育恺就给他爸爸打电话按了免提，商量说过几天当面跟何忠泽协商解决，其也将见面协商的事情跟何忠泽说了。后来张育恺还给何忠泽部分的利息钱，其只收到了1500左右。其没有用语言或其他方式威胁过张育恺。2018年5月份，何忠泽再叫其找张育恺催款，其多次发信息、打电话给张育恺，张育恺信息不回，电话不接，其很生气，在微信上骂过他，也威胁过说准备去学校找他，有时候其给张育恺打电话他不接，就会一直给他打，可能一天几十通电话都有。何忠泽也有给张育恺的父母打电话让他父母还钱，后来何忠泽叫施瑞挺去找张育恺催款。但是其没有拿到钱，实际上是张育恺都有还钱给何忠泽，而其不知道，所以就叫冯勇、赵赟去学校找张育恺。2018年6月7日下午，张育恺的父亲给何忠泽打电话约定晚上八点在嘉庚学院北区的学校宾馆见面，要求跟何忠泽当面解决借款的事情。何忠泽知道张育恺妈妈是在公安系统，不敢出面，叫其去跟张育恺的父母见面。晚上七点，其去了宾馆他们的房间，他们要求跟何忠泽协商，其就把一张借条拿出来给他们看，他们有对借条拍照。张育恺的父母说张育恺一直在还钱给何忠泽，给其看张育恺转账的记录，其才知道张育恺一直在还钱，而且还有还给一个叫施瑞挺的人。张育恺的嘉庚学院综合教务系统资料是何忠泽提供给其的，6月2日其去找张育恺之前，何忠泽通过微信将张育恺学校信息的图片发给其，同时还发了一张经过ps的低俗图片，图片是一张借条、一张张育恺的身份证复印件还有低俗的图片ps在一起的，上面还用红色字体备注“嘉庚舔逼高手，撸管大王，欠债不还”等，何忠泽说这张ps的图片是他叫别人制做的，准备让别人在学校里面发。其让张育恺父亲看其和何忠泽的微信聊天记录时，他父亲看到这张ps的图片，让其转发给他的。张育恺在2018年5月份左右只用微信转两笔1000元，共2000元给其，但是这2000元是张育恺在4月份左右向其借的，时间在他向其和何忠泽借9000元后半个月左右借的。③施瑞挺供称，其跟何忠泽是朋友，他叫其帮他催讨两笔债款的利息，每次给其10%的分成。其中有一笔是嘉庚学院的学生张育恺，其是4月29日加了他的微信，之后按照何忠泽的要求，催张育恺支付利息。何忠泽跟其说张育恺欠他三笔钱，有一笔10000元，每周一支付1000元利息；一笔8500元，每个月26号到期，1500元利息，这笔利息张育恺逾期未支付；还有一笔5500元，每周六支付550利息。叫其帮他向张育恺催讨利息，其加了张育恺的微信，然后跟他说其是何忠泽也就是“大拿”叫其过来催交利息的，张育恺说他现在困难，可能拿不出这么多钱，其说那是他的事，他要按时交利息，如果有什么问题就自己去跟大拿说，看看能不能缓几天。之后一直到了5月8日，张育恺通过支付宝总共转4600元给其。在那之后，其按照何忠泽交代的继续催张育恺支付利息，后来张育恺就没回复其了。其从利息中获得了10%，也就是460元的好处，这是何忠泽之前叫其帮他催债时答应给其的。因为张育恺没有回给其微信，电话也不接，其就打给张育恺的母亲，问他张育恺有没有在，他母亲说没有，其就跟她说让张育恺出来解决他和何忠泽之间的债务问题，他母亲问其是不是张育恺在外面借钱了，其说不关她的事，之后她就挂了。后来有一个手机号码给其发信息，说“你把借条照片发给我，我妈妈要看”，其就将照片发给了他。给其发信息的那个手机号码其没存，但是听他的口气应该是张育恺，因为短信的内容是说要将借条照片给张育恺母亲看，但是听口气应该是张育恺发的。何忠泽叫其P张图发给他，其在网上找人做了一个催收债务用的合成图，上面是借条和张育恺身份证复印件的照片，在照片上还有两个侮辱性的小图片，是一个舔男女性器官的图片，在小图片上面还写有“嘉庚舔逼高手，撸管大王，欠债不还”等字样，其将修改好的图片发给何忠泽。 2、2017年4月2日,被告人马宁介绍黄某向被告人何忠泽借款,因黄某未能找到两名嘉庚学院学生作担保。被告人何忠泽要求黄某到其位于漳州开发区围田新屯16幢2梯102室603租房拍裸照三张,以裸照作为借款担保向被告人何忠泽借款20000元,约定月息1800元,实际得款18200元。被告人何忠泽当即威胁黄某如果到期不还款就将其裸照发布到网上。2017年6月,被告人何忠泽借款4400元给黄某,约定月息600元。2017年10月10日,被告人何忠泽借款5000元给黄某,约定日息50元。三次借款均是被告人何忠泽让黄某到嘉庚学院南区食堂的手机维修店找被告人马宁签订借条，其中2017年10月22日最后一次借款，由被告人马宁通过微信转账1500元给黄某。至案发,被告人何忠泽、马宁实际借款给黄某29050元,向黄某讨要还款63880元,高出34830元，而被告人何忠泽仍将黄某的裸照保存在自己的平板电脑里。 以上事实，有公诉机关提供的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）证人许跃滨证实，有个租客叫何忠泽，于2017年3月开始承租其位于福建省漳州市漳州开发区围田新邨16幢2梯102室的603房，2018年1月退房。何忠泽之前是在漳州开发区围田新邨第4幢开饮料店。 （2）被害人黄某的陈述及辨认笔录，2015年其认识了嘉庚学院一个叫马宁的学生，马宁跟其说他除了做手机维修销售之外还在放周息的借款。2017年4月份（清明节前几天），其问马宁有没有其他人在放款，他介绍了何忠泽给其认识，其加了何忠泽，聊了一下借款的事情，何忠泽要求要有两个嘉庚学生给其担保，但其没有找到担保人。要求拿汽车、黄金首饰等物品来抵押，其也没有，他就说那就用“裸条”，第一次其拒绝了。后来因为实在没办法，而且何忠泽说拍的裸条只有他自己看到，不会给第二个人看，所以其就答应，裸条就是拍自己的裸照发给他。何忠泽当时跟其说如果还不上钱，又玩失踪的话，他最多给其十天的时间，就是说这十天内不会将裸照发给别人，十天之后他会先联系其父母，让其父母还钱，并把图片发给其父母，如果其父母收到图片后还没有还钱就在网上公布出去。2017年4月2日，何忠泽叫其自己到他的出租房，确定借款2万元，每月利息1800元，扣掉头息1800元，实际到手18200元，然后让其签了两万元的借条，在借条上写下其名字、借款时间、联系方式、家庭住址和其父亲的手机、家庭住址和其父亲的手机号码身份证和借条拍裸照。其在卫生间里拍了三张裸照，一张是拿着其身份证正面的上半身裸照，一张是拿着借条的上半身裸照，最后一张是全身的裸照，其拍完之后，就用微信发给何忠泽，何忠泽就当着其面导入他的苹果ipad。何忠泽用他的支付宝向其转账10000元，用微信给其转账8200元。2017年6月份，其向何忠泽借5000元，他让其找马宁签借条，其在嘉庚学院南区食堂他手机维修店对面绿维饮品店找马宁签了借条，签完借条之后，马宁跟何忠泽说借条签好了，何忠泽就用支付宝转给其4400元，已扣除砍头息600元，月息600元，所以从2017年7月开始，每月偿还利息2400元。2017年10月10日，其向何忠泽借款5000元，借条是何忠泽让其找马宁签的，他说马宁是他的代理人，所以其在嘉庚学院南区食堂的手机维修店里跟马宁签的，何忠泽跟其约定的利息是日息50元，马宁通过微信给其转账5000元，其收到转账后马上转回去50元的利息。第三次借款之后，其需要还款的金额就是日息50元加上月息2400元。2017年10月22日，其再找何忠泽借款。何忠泽也是让其找马宁签借条，也是在马宁那家嘉庚学院南区食堂的手机维修店跟马宁签的，借款1500元，何忠泽跟其约定的利息是日息20元。第四次借款之后，其需要还款的金额就是日息70元加上月息2400元。2017年10月底，其向何忠泽借款四次后，因为没有那么多钱一次性按月给他，就跟何忠泽商量说把之前借款的月息2400元也改成日息80元，他说可以，然后其每天向何忠泽的微信或支付宝转账150元。在之前还月息的时候，如果其没有按时还款，延迟一天还款就要多还250元的违约金。直到2018年3月22日，其支付宝转账29000元给大拿何忠泽，微信转账1000元给何忠泽，3月25日，其微信转账给何忠泽1500元，最后欠款结清。其总共从何忠泽和马宁手中四次拿到的借款实际到手分别为18200元、4400元、5000元、1500元，总共借到29100元。其还款记录加起来的总还款金额是67380元，超出实际借款38280元。何忠泽跟其说全部借款还完之后，就会将照片删除、借条撕毁，其只是看到他将借条撕毁，不清楚他有没有把其裸照删除。何忠泽通过微信至少两三次跟其说，他不会泄露其裸照，只是想保障权益，怕其借完钱跑路，他还跟其说用裸贷的方式利息会低一点。其当时急需资金周转，在他几次三番保证下，才答应用裸贷的方式，前提是裸照其自己拍。其第二次向何忠泽借款的时候，何忠泽跟其说不要跟马宁说裸照的事，他可能怕马宁知道，马宁也从没有跟其说过，其也没有告诉过马宁拍照的事。经照片辨认，分别辨认出马宁、何忠泽。 （3）转账记录，证实自2017年4月2日至2018年3月25日，被害人黄某与被告人何忠泽、马宁的支付宝、微信转账情况。其中，被告人何忠泽转账给黄某30000元、被告人马宁转账给黄某1500元，黄某先后转账给被告人何忠泽63880元。 （4）照片一张，证实黄某有马宁微信朋友圈的照片。 （5）裸照三张，证实被告人何忠泽的IPAD平板电脑上存有三张黄某的裸照。 （6）指认笔录及地点指认照片，证实黄某拍裸照的地点位于漳州开发区大径社区“多福房屋出租”的603房间的卫生间内。 （7）被告人供述和辩解。①何忠泽供称，其经营放贷跟马宁合作过，其不在漳州开发区时，会叫马宁帮其接单，过后每单都会付50-100元不等的佣金给马宁。公安机关向其扣押的平板电脑里面有3张黄某的裸照，黄某有向其借款。黄某经马宁介绍要向其借款，因为其跟她不熟，她又没有其他担保，后她自己说要裸贷，自己拍裸照给其，其知道现在也有裸贷，就答应借款给她，但其没有把她的裸照发布出去。其没有要求黄某拍裸照，马宁不知情。②马宁供称，2017年年初，其把黄某介绍给何忠泽，黄某向何忠泽借多少钱其不清楚。2017年5、6月份，何忠泽叫其帮忙跟黄某签订借条，其与黄某签订3张借条，其中2张是跟何忠泽借的，一张是黄某向其购电脑分期未还，补签4600元的借条。第二张借条黄某第一次向何忠泽借款5000元，其垫付5000元，2017年10月何忠泽转还给其，并转了两三百元当作利息，这钱不是抽成。第三张借条是2017年10月份，黄某向何忠泽借1500元。黄某拍裸照这事，其不知道。其只是按何忠泽要求让借款人签订虚高借条。其不知道黄某拍裸照借款的事，其只是介绍黄某向何忠泽借款，还叫何忠泽给他利息低一点，其和黄某也是很好的朋友。 3、2016年9月12日,被告人何忠泽借款15O00元给郭广鑫，约定月息1950元,签订借条15000元,实际得款12750元。至2017年6月,何忠泽向郭广鑫讨得还款32400元，高出19650元。2017年2月至6月间,被告人何忠泽多次通过电话、微信恐吓郭广鑫“要在村里张贴大字报说他欠钱不还”等,向郭广鑫催讨借款，导致郭广鑫被迫退学。 以上事实，有公诉机关提供的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）证人证言。①黄友鑫证实，2016年下半年刚开学没几天，郭广鑫因为学费没有凑够，他就找人借款，其不清楚他是怎么找到大拿的，大拿是在嘉庚学院南区开了一家饮料店。那天，郭广鑫是想找大拿借款15000元，大拿就让郭广鑫和其带上身份证，还让郭广鑫提供嘉庚学院教务系统的学生信息给他，何忠泽复印了其和郭广鑫的身份证，拿出固定格式的借条给郭广鑫和其签字，其是在担保人那一栏里签字的，借条上签的是15000元，担保人是其，借条签完了之后，大拿还分别让其和郭广鑫拿着借条给他们拍照留底。郭广鑫实际借到款是13000多元，具体多少还要看郭广鑫的转账记录。因为郭广鑫家里经济不是很富裕，当时还款不及时，大拿经常给郭广鑫打电话、微信催款，因为其和郭广鑫关系很好，而且是同一个宿舍的，其都能听到他们讲电话和微信，语言也不是很友好。郭广鑫也跟其说过大拿催款的事情，如果郭广鑫不接电话或不回微信，大拿就会用微信联系其，问其有没有见到郭广鑫，让其转告他叫他还钱，如果不还的话就要去宿舍找他，而且大拿说借条上有郭广鑫家里的地址，如果不还钱还要找到他家去，在他村里张贴大字报说他欠钱不还等等。大拿的微信空间经常发一些县赏广告，大拿真名叫何忠泽。其听郭广鑫说是月息1800多，延迟一天还款的话就会多交100元。其替郭广鑫还过一次款，是郭广鑫向他们的舍友翁郑榕（晋江人）借款5000元，来还大拿的钱，翁郑榕就转账给其5000元钱，然后其转了3500元给大拿，转了1200多元给郭广鑫，剩下的其替广鑫交了班费。这些转账记录都有。郭广鑫退学的原因可能有受大拿他们催款的影响。②翁郑榕证实，其和郭广鑫、黄友鑫是同宿舍的舍友，郭广鑫是向大拿借款的。有一次其在宿舍听到黄友鑫和郭广鑫在谈论向大拿借款还款的事情，听说郭广鑫如果还不上钱的话可能会被大拿打之类的，其是同情郭广鑫，他开口向其借5000元，其就转了5000元给黄友鑫，黄友鑫再转给郭广鑫的。因为当时其听郭广鑫说他因为向很多网络平台、银行借款，银行卡、支付宝之类的都成了黑户，所以其是转给黄友鑫，让黄友鑫转给郭广鑫的。其曾经跟大拿在一起吃过饭，在喝完酒的时候，大拿跟酒桌上所有的人讲介绍学生到他那里借款，他每个月收的利息给他们抽成百分之十。③证人郭艺伟（系嘉庚学院工商管理专业辅导员），证实2017年三四月份，其手机接到关于郭广鑫欠钱的短信轰炸、电话轰炸。 （2）被害人郭广鑫的陈述及辨认笔录，2016年9月，其因创业失败将学费亏损了，为了交学费，其去嘉庚学院南区的一家饮料店找何忠泽借款。其找他借款15000元，何忠泽就叫其去隔壁的文印店打印嘉庚学院教务系统的学生信息给他，其打印好了资料之后，就在他的饮料店跟何忠泽签订了借条，借条上签的是15000元，担保人是黄友鑫，实际到款13050元，约定月息是1950元。何忠泽让其在借条上留下了父母的电话号码，防止其还不上钱的时候，他找其父母还钱。刚开始两个月其是按月还款的，每个月1950元，后来其跟何忠泽说按月还很吃力，他就说按周还利息，每周还700元，还到12月11日，何忠泽跟其说要还一部分本金，12月17日其转账给何忠泽5500元，18日还1600元，12月20日还750元，12月26日还了750元。2017年元月，其就没有还了。2017年2月底开学之后，何忠泽继续让其还钱，其跟他说已经还很多了，何忠泽跟其说之前还的只是利息，本金还没有还。其就有一段时间没有理何忠泽，何忠泽就跟其室友黄友鑫联系说如果其没有还钱，何忠泽就找他还钱。后来没办法，其为了不让黄友鑫被他拖下水，就只能继续还钱。到了2017年三四月份，其实在还不上钱，没有那么按时还款，何忠泽就打电话给其父母、室友和其辅导老师郭艺伟，其辅导老师就收到很多骚扰电话和短信，还问过其怎么回事。到2017年6月的时候，何忠泽还给其打电话说要其还钱，不还钱的话，就找到龙岩其家里去，他说他在龙岩也有很多朋友。2017年6月其还了3000元之后，就没有再理会他了，他也是一直给其和其室友打电话，后来其换号码也让室友不要还钱。其从何忠泽那里借款13050元，一共还款28900元，有转账记录，其都截图打印出来提供给公安机关。2017年7月，其向何忠泽借款之后，还了很多钱，家里也不富裕，何忠泽给其的室友、辅导员老师和其家人打电话，还一直催其还款，让其比较难堪，想想就退学了。经相片辨认出“大拿”就是何忠泽。 （3）转账记录，证实黄友鑫收到翁郑榕支付宝转账5000元再转给被告人何忠泽3500元以及被害人郭广鑫与被告人何忠泽转账情况，其中被告人何忠泽于2016年9月12日转账给郭广鑫13200元，当天郭广鑫转给何忠泽450元，从2016年10月10日至2017年6月2日，郭广鑫先后转账给被告人何忠泽28900元。 （4）被告人供述和辩解。①何忠泽供称，对郭广鑫、“扎铁了”（黄友鑫）没有印象，可能认识也可能不认识。郭广鑫找其借过钱，他的同学黄友鑫来担保。其有向黄友鑫问过郭广鑫去哪了。 4、2017年5月1日,被告人何忠泽借款2000元给黄少杰,约定周息140元,让黄少杰到嘉庚学院南区食堂的手机维修店找被告人马宁签订4000元的借条,黄少杰实际借得1860元，二周后黄少杰还清本息。2017年6月7日,被告人何忠泽借款2000元给黄少杰,约定周息200元，黄少杰与被告人马宁签订4000元的借条,黄少杰实际借得1800元，二周后黄少杰还清本息。2017年7月14日,被告人何忠泽借款2000元给黄少杰，约定周息140元，实际借得1860元。2017年10月9日,被告人何忠泽借款3000元给黄少杰,约定周息210元,实际得款2790元。至案发,被告人何忠泽借款给黄少杰8310元,向黄少杰讨要还款18070元，高出9760元。期间,被告人何忠泽多次通过微信恐吓黄少杰,向黄少杰催讨借款,扰乱了黄少杰的正常学习、生活秩序。 以上事实，有公诉机关提供的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人黄少杰的陈述及辨认笔录，之前其在微信名叫“大拿”的微信空间看到他在做放贷。2017年5月1日，其因创业需要资金周转，当时通过微信联系大拿借2000元，大拿就叫其去嘉庚学院南区食堂的手机维修店去找“马老师”，其当时跟大拿说其在北区上课，大拿就叫其去北区南强广场的联通手机店找马老师签借条。其用手机登录嘉庚学院的教务综合系统将其的学生信息截图用微信发给了大拿。其去北区食堂的联通手机店找马老师，马老师（后得知叫马宁）就让其签借条，借条金额写的是4000元，周息140元，借款期限两周。其当时问他为什么要签4000元的借条，他说如果没有按时还款、逾期还款的话就让其还4000元，两周后其就把本金还了，还付了两周的利息。2017年6月7日，其第二次向大拿借款3000元，经大拿同意后，其直接去找马宁签借条。其还是去嘉庚北区食堂南强广场的联通手机店找马宁签的借条，金额和利息写多少都是马宁定的，马宁说借条上签6000元，利息是周息200元，借款期限两周，其是6月23日还款3000元给大拿的，支付了两周的利息。2017年7月14日，其第三次找大拿借款2000元，周息140元，这次其没在学校，没有去签借条。大拿说其回来再补签借条，后来他忘让其补签借条。周息140元对其来说负担很高了，其没钱还给大拿，所以其在2017年10月9日第四次找大拿借款3000元，约定周息210元，实际到账2790元，也是大拿让其找马宁签的借条。从10月9日开始，欠款金额就是5000元，周息就是140元加上210元，每周要还350元，相当于月息1400元，后来其也按月还过。期间其跟大拿说其已经还款超过本金很多了，没有办法继续还款了，有时候支付宝或者微信上只有几十块钱也转给大拿了，大拿说：“没办法啊，我们约定的就是每周或每月还利息的。”其知道跟他说了也没用，所以一直还到现在，有时候延期一两天就会给他另外交滞纳金。其借款就是10150元，借条签了两张6000元、一张4000元，还在网上签了一万元的借款凭证。截至目前，其已还款45600元，转账记录其都有打印出来。大拿的微信空间经常会发布悬赏，就是说个别嘉庚学生的借款不还，如果帮忙找到他能拿到多少酬金之类的，还有发布催债打人的视频，所以其看了他的微信空间心里会比较害怕，不敢不按时还款。大拿一直叫其给他拉人贷款，让其去给他发贷款名片，其就回复他再说。因为他知道其有一个微信公众号在运营，他一直想拉其入伙，还说如果有人来抵押一部轿车的话，能抽成多少。经相片辨认，分别辨认出“大拿”就是何忠泽、“马老师”就是马宁。 （3）转账记录，证实黄少杰与被告人何忠泽借款还款的转账情况。其中，被告人何忠泽先后转给黄少杰8310元，黄少杰共转账给被告人何忠泽18070元。 （4）微信聊天记录，证实被告人何忠泽、施瑞挺之间以及与被害人黄少杰的聊天记录。 （5）手机链接网页，证实被害人黄少杰登陆注册“汇通易博”“施鑫”网页的情况。 （6）被告人供述和辩解。①何忠泽供称，其认识黄少杰，就是那个找施瑞挺从“租葛亮”平台租借手机的，其有查询黄少杰父母的电话是否属实。②马宁供称，2017年5月，何忠泽叫其跟黄少杰签了三次借条，第一次是2017年5月初的一天，其在嘉庚南区食堂手机维修店签的，第二次是2017年6月初的一天，其在嘉庚北区南墙广场的联通手机店签的，第三次是2017年国庆节之后的一天签的。 5、2017年5月29日,李庆(另案处理)在漳州开发区绿海学城校分期店里与游丝绮约定,借款13000元给游丝绮,周息1850元，签订一张13000元和一张2000元的借条,由被告人何忠泽通过支付宝转账方式借款给游丝绮12090元。2017年9月17日，游丝绮通过微信转给何忠泽7300元。同年7月至9月间,被告人何忠泽多次通过电话、短信恐吓游丝绮及其父母“叫人去你家里闹事”等,向游丝绮催讨借款,导致游丝绮被迫休学。 以上事实，有公诉机关提供的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）证人证言。①葛风金（曾用名葛柳娟系游丝绮母亲）证实，2017年暑假，接到一催女儿游丝绮还款电话，其于9月中旬通过女儿支付宝向对方转了7300元。电话中，对方说借钱不还的话，他们就会到学校找其女儿，还会找一些人上门来家里找他们还款。其女儿实际借款不到两万元，还了最少四万多元。其女儿在2017年9月申请休学半年，学业受到很大影响。②郑琳涵（系游丝绮同学）证实，2017年8月29日有收到关于游丝绮的骚扰短信，9月游丝绮休学。同宿舍的人都收到骚扰电话。③证人龚学峰（系嘉庚学院会计专业辅导员）证实，2017年暑假期间，其接到关于游丝绮在外面借款不还的短信轰炸、电话轰炸。 （2）被害人游丝绮的陈述，2017年5月下旬，其因为急用钱，就通过微信联系借款，对方让其下载一个叫“无忧借条”的手机app，让其在无忧借条上注册，然后添加好友（手机号码1366607****，姓名：*发强，经查，全名陈发强），在app上向好友“*发强”发出8000元的借条。“*发强”在app上同意之后，对方叫其白天的时候去绿海学城申通快递隔壁五、六家的一家名叫校分期的中介店面签真实的借款合同。2017年5月26日傍晚，其去了那家店，这家借款中介跟其对接的人叫李庆。借款合同上借款金额是8000元，实际上对方通过微信向其转账6400元，对方跟其解释说要砍头息20%，他还跟其说的是周息10%，就是一周要还款800元。李庆是中介，钱是他转给其的，后面实际借钱的他说是一个微信名叫“A学长数码”的人，李庆跟其说这个人很鬼，叫其以后还钱还给他。2017年5月29日下午四五点左右，其通过微信跟李庆借款，对方让其直接到店里签借款合同，其是想跟对方借款13000元，对方让其先签了一张13000元的借条，后来说要砍去头息，让其补签了一份2000元的借款合同。大概晚上八点多，支付宝账号（大拿）给其转账12090元。这次借款金额13000元加2000元，共15000元，借款时间写的是2017年5月29日，口头约定每周还款1850元。其前面都是向“中介”李庆还款的，李庆的支付宝账号，对方说其还的只是利息，后来因为实在没钱还了，“大拿”（何忠泽）就让其还钱。2017年6月份其还能每月按照他说的周息1850元还给李庆，7月份的时候其就没有那么及时，也没钱还给他们，每次快到还款期限时，中介都会通过微信或者电话的方式提醒其快要还款了，因为其基本都是到最后的还款期限才还给他，所以，每天给其打二三十个电话，其大概会接其中的两三个电话，他可能认为其没钱还要玩失踪的样子。2017年7月初的一天中午，中介叫了一个女生跑到其宿舍去敲门，因为当时都在午休，所以没人开门，那个女生就走了。后来中介李庆叫其到他店里，跟其说那天中午是他花钱叫兼职去宿舍找其，还说花了五十元还是一百元请的兼职，还让其把手机号码的服务密码告诉他，他可以登录网上营业厅查看其通话记录，防止其没钱还跑路的话，他们可以通过通话记录找到跟其比较熟悉的人。其考虑在他那里借钱，对方这样做也可能是怕其跑了，就把服务密码告诉了李庆。2017年7月上旬的一天，其宿友郑琳涵说有人发信息给她，大概意思是其在贷款中介那里有借款，他们找不到其，问舍友有没有见到其之类的。其是通过微信和支付宝转账的方式，向中介李庆还款，还有给“A学长数码”还钱，其一直还款到2017年9月中旬。2017年7月份的时候，其跟李庆说还的金额已经超过本金，不想继续还下去了，对方说其还的只是利息，本金还没有还，让其继续还款，其没办法，身上有钱就还，没钱也想办法找同学借钱或通过网上借贷平台借钱还给他。2017年下半年开学前的几天（8月底9月初），先是其接到“大拿”微信说其钱还没还，说要是拖（欠不还）就试试，要是其是男孩子就把拖出来暴打一顿，是女孩子怎么脸皮那么厚，还说拉一伙人去其家里闹之类的，后来其父母就相继接到他们的威胁短信。接下来，就是其和爸爸的手机一天会收到来自全国不同地方的电话两三百个，肯定是对方在搞电话轰炸，后来没办法只好关机了，其妈妈的手机相对好一些，但也接到不少骚扰电话。2017年9月中旬的时候，“大拿”打电话给其爸爸游元旺、妈妈葛柳娟，说你女儿在他们公司借款13000元，催其家人还款，还说公司有外派人员，可以上门访问之类的话来威胁其父母，其父母问怎么回事，后来没办法，其爸爸打电话给“大拿”说要怎么处理，9月17日其用支付宝向“大拿”分别转账7000元和300元，共计7300元。他们催款的过程中，中介李庆就跟其说老板“大拿”都亲自出面要账了，其才知道打电话的人是“大拿”。2017年下半年其休学的原因是2017年暑假临近开学，对方包括中介、“大拿”等人给其发信息、打电话威胁，电话轰炸等，其辅导员说有人会来学校找，问什么事之类的，其借款的事情英语老师都知道了，不知道对方是找其通讯录打电话的还是怎么样，所以，其就很担心他们真的来找麻烦，就跟辅导员说2017年下半年休学半年，休学原因上其写的是因诈骗恐吓申请退学。 （3）转账记录，证实被害人游丝绮与李庆、被告人何忠泽转账情况，其中，2017年9月17日，游丝绮转账给何忠泽7300元。 （4）情况说明，说明李庆未到案。 （5）微信截屏，证实游丝绮借款时，被告人何忠泽有对游丝绮手持借条和身份证进行拍照。 （6）被告人供述和辩解。①何忠泽供称，对游丝绮没有印象了。 6、2017年6月25日,被告人马宁在嘉庚学院南区食堂的手机维修店介绍陈焕章向被告人何忠泽借款30000元,约定周息3000元,陈焕章与被告人马宁签订60000元借条,实际得款27000元。一周后,陈焕章还款30000元。11月1日,被告人何忠泽借款20000元给陈焕章,约定周息2000元,陈焕章与被告人何忠泽委托的被告人马宁签订40000元的借条,同时支付给被告人马宁利息2000元,实际得款18000元。一周后,陈焕章还款20000元。11月10日,被告人何忠泽借款20000元给陈焕章,约定第一周利息800元,周息叠加,陈焕章与被告人马宁签订40000元的借条,收到被告人何忠泽20000元转账后转账800元利息给被告人马宁,第二周、第三周陈焕章分别向被告人马宁转账1600元、2400元利息。12月1日,陈焕章还款20000元给被告人何忠泽后又向被告人何忠泽借款20000元,并转账800元利息给被告人马宁,12月8日又转账1600元利息给被告人马宁。12月15日,陈焕章还款20000元给被告人何忠泽后又向何忠泽借款20000元,并转账800元利息给被告人马宁。二周后,陈焕章还款20000元给被告人何忠泽。12月30日,何忠泽借款20000元给陈焕章,陈焕章转账800元利息给马宁。2018年2月20日,陈焕章还款20000元给被告人何忠泽。至案发,被告人何忠泽实际借款121000元给陈焕章,向陈焕章讨得还款140600元，高出19600元。期间,被告人何忠泽多次通过微信恐吓陈焕章“他妈的,你死到哪里去了，赶紧给我还钱”等,向陈焕章催讨借款,扰乱其正常学习、生活秩序。 以上事实，有公诉机关提供的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人陈焕章的陈述及辨认笔录，其之前听同学和朋友说“马老师数码”在给学生放贷的事情，2017年6月25日晚上，其到嘉庚学院南区食堂的手机维修店（马老师数码）找到马宁，跟马宁说想借钱，马宁让其提供身份证复印件、学生信息、手机服务密码、手机通话详单，然后马宁把何忠泽的微信名片推送给其，让其添加何忠泽为微信好友，何忠泽在微信上问其是否已经跟马宁谈好了借款的事情，其说谈好了，马宁当时接到一个电话，应该是何忠泽打给马宁来确认他是否跟其谈好了借款的事情，于是马宁让其签了两张30000元共计60000元的借条，期限7天，约定周息3000元。晚上22时42分，何忠泽通过支付宝向其转账27000元，2017年7月2日，其向何忠泽转账30000元，还完了第一次借款。第一次借款有担保人所以其找了同学张团生来担保。2017年11月1日，其向何忠泽借款20000元，何忠泽还是让其去找马宁，其跟马宁签的借条上写的是40000元，约定周息2000元，11月1日17时15分何忠泽通过支付宝给其转账20000元后，让其将“砍头息”2000元直接转账给马宁，11月8日18时09分，其通过支付宝向何忠泽还款20000元。2017年11月10日，其第三次联系何忠泽借款20000元，在学院北区“南墙联通手机店”签的借条也是40000元，何忠泽因其在他手上借钱比较多，给其约定第一周周息800元，每多借一周，周息叠加，就是第二周1600元，第三周2400元。11月10日19:23何忠泽通过支付宝给其转账20000元，让其转给马宁砍头息800元，其当天晚上八点多通过支付宝向马宁转账800元，11月17日（第二周）19:29其通过支付宝向马宁转账1600元，11月24日（第三周）向马宁转账2400元，12月1日17:15其通过微信分两次向何忠泽还款，每次10000元。还完了之后，其马上又跟何忠泽借款20000元，这是第四次借款。何忠泽是通过微信分三次向其转账，分别转账10000元、1000元和9000元共计20000元，其微信转账给马宁8**元砍头息，12月8日19:41其支付宝转账给马宁16**元，12月15日其通过支付宝向何忠泽转账15300元、4700元。12月15日还款结束之后，其第五次向何忠泽借款20000元，何忠泽是通过微信分两次转账给其的，每次各10000元，其收到何忠泽的20000元借款后，向马宁转账800元。12月22日，其通过微信向何忠泽转账1600元，12月29日其通过支付宝向何忠泽还款15000元，通过微信向何忠泽转账5000元。12月30日，第六次向何忠泽借款20000元，何忠泽是通过支付宝分别向其转账4000元、16000元，其当天收到何忠泽借款后支付宝向马宁转账800元。2018年1月6日，其支付宝转账给何忠泽1600元，1月13日其支付宝账给何忠泽1600元，1月20日微信转给何忠泽1600元，1月30日支付宝转给何忠泽1300元，2月3日其通过微信转给何忠泽1300元，2月11日其支付宝转给何忠泽600元，微信转给何忠泽200元。到这个时候其确实拿不出那么多钱来还给何忠泽，何忠泽就一直催其还款，不按时还款就告诉其父母、同学，经常一天几十个微信视频聊天滋扰。其不得已就将情况告知其父母，其父母拿钱让其还给他。2月20日，其通过支付宝向何忠泽还款17000元、微信还款3000元。其总共向何忠泽借款121000元，实际还款140600元，多出借款金额19600元。其跟何忠泽每次借款之后，还没有到约定的还款时间，何忠泽就提前两三天通过微信发信息或发微信视频聊天提醒还款，2018年春节前后，其因为资金跟不上，他催的很紧，一天有时候微信视频几十次找其催还款，严重影响了学习和生活，有时候，其接通他的微信视频，他就用粗话骂其：“他妈的，你死到哪里去了，赶紧给我还钱”。经照片辨认，分别辨认出被告人何忠泽、马宁。 （2）转账记录，证实2017年6月25日被害人陈焕章向被告人何忠泽借款以及自2017年7月2日向被告人何忠泽还款、向马宁付砍头息的转账情况。 （3）借款合同，证实被害人陈焕章所签的借条。 （4）照片，证实被害人向被告人何忠泽借款时持身份证、借条所拍的照片。 （5）被告人供述和辩解。①何忠泽供称，其忘记了。（见审理材料）②被告人马宁供称，2017年6月25日，陈焕章来嘉庚学院南区食堂一楼的马老师数码（手机维修店），商量跟其借款的事。其按照何忠泽吩咐让学生提供身份证复印件、嘉庚学院教务系统学生信息，还有提供一名嘉庚学院在校生作为担保人，其还向陈焕章要了他的手机服务密码登录网上营业厅打印他的通话详单。其就把何忠泽的微信名片推送给陈焕章，让陈焕章添加何忠泽为微信好友。何忠泽通过微信又跟陈焕章协商借款、还款、利息之类的事情。何忠泽和陈焕章商量好了之后，其就帮何忠泽与陈焕章签订了借条。何忠泽后来给陈焕章直接转账的。按照何忠泽的要求与陈焕章签了两张三万元的借条，借款期限是7天，利息是3000元。何忠泽实际转账27000元。何忠泽说如果不按时还款，多签一张是为了去法院起诉。其还叫陈焕章和担保人张团生拿着借条，给他们拍照。2017年11月1日和11月10日，陈焕章分别找何忠泽借款2万元，是其在嘉庚学院北区南墙联通手机店跟陈焕章签的借条。何忠泽让陈焕章把利息转给其，其再转给何忠泽。2017年11月10日20时8分，陈焕章通过支付宝转给其800元，20时11分其转给大拿（何忠泽）750元。11月17日19时29分陈焕章通过支付宝转给其1600元，11月24日陈焕章通过支付宝向其转账2400元。12月1日18时1分陈焕章通过微信向其转账800元，12月8日19时41分陈焕章用支付宝转账给其1600元。12月15日陈焕章通过微信转给其800元，12月30日陈焕章通过支付宝转账给其800元。后面这些钱其都转账给何忠泽。 7、2017年12月17日,被告人何忠泽经周倩(另案处理)介绍借款1万元给郑明发,约定周息1000元,签订20000元的借条，郑明发实际得款9000元。2018年1月14日，郑明发通过微信转账何忠泽1000元。同年1月至6月间,被告人何忠泽多次通过电话、微信恐吓郑明发“你最好躲好一点”等,向明发催讨借款,导致郑明发被迫休学。 以上事实，有公诉机关提供的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）证人游六娘（系被害人郑明发的母亲）证实，2018年初，其儿子郑明发期末考试期间跑到其老公郑国柱打工的地方(漳州开发区金海峡一工地)跟其老公说他被“套路贷”的人逼债，实在还不了贷款，走投无路了，其和其老公才知道这件事。然后其老公叫儿子先回学校去，接着打电话跟家里人商量怎么办，亲戚朋友都说这种情况下还是把孩子接回老家比较安全，后来其老公当天晚上就开车去把其儿子从学校接到他上班的工地，第二天搭车回南靖和溪。隔二天周倩给其打电话，叫其要还30000多元给她，其说“我不可能一个一个跟你们结账，你叫何忠泽他们一起来解决，我儿子欠的本金多少钱，我们就还多少钱”，她说总共要还给他们110000元，其说哪来的这么多钱还，她说这必须要还的，后来其把电话挂断了。期间她又给其打了好几通电话，还是一直叫我们还钱，后来周倩最后一次打电话给其的时候说可以只还本金就好，其说把其他四张借条都拿来，她说借条都在她那里，总共要还给他们本金27000元，其说“这样可以啊，你把借条拿过来，我去借钱还给你们”。后来她就没有再联系了，其叫儿子跟周倩联系看看什么情况，其儿子联系后说周倩没把欠条收齐，后来就没消息了。其听儿子说何忠泽一直在找他，有跟其儿子说要好好躲着，不要让他找到之类的话。因为其儿子还不了钱，追债的人整天逼着还钱，精神压力很大，没办法专心上课，同时又怕追债的人找到他，会对他做出什么不利的事情，所以才休学在家。 （2）被害人郑明发陈述，2017年10月12日，其通过QQ群的借款广告认识了周倩，在“学长数码”手机店与周倩约定借款3万元，月息6000元，签订了4万元的虚高借条，周倩通过支付宝17750174121向其转账24000元。后来其通过微信转给周倩两个月的利息（2017年11月12日转款6000元，2017年12月15日转款6000元），总共12000元。期间，2017年12月17日，其因为网上还有贷款要还，于是又跟周倩借款，她说她也没钱，就介绍何忠泽（外号：大拿）给其认识。然后其向何忠泽借10000元，何忠泽让其签了一张20000元的借条，上面也没有注明什么时候还清，只写了每周还利息1000元。而实际其拿到手只有9000元，1000元是利息，如果按时还款就还10000元，如果没有按时还款的话就要还20000元。其连续还了4次利息（前三次何忠泽要其转钱给周倩，第四次才是转钱给他）总共4000元，分别于2017年12月27日、2017年12月31日、2018年1月7日通过微信转账给周倩3000元（每次1000元），2018年1月14日其通过微信转了1000元给何忠泽的微信。2017年12月30日，因为网上欠款，其又跟周倩说有没有办法再帮其借些钱。12月30日，其为偿还网上借款，再次向周倩询问借款，周倩向其介绍“晨达资本”的刘荣堂借款3500元，签订一万元的虚高借条，周息1000元。而后周倩又向其介绍陈发强、黄建、罗宇臻，其向罗宇臻借款1万元，签订四万元的虚高借条，日息400元。其给他们签了这么多的借条，过后对方周倩、何忠泽、罗宇臻等人多次打电话、发信息、发微信逼其还钱，其被逼得不敢去上课，还有周倩、何忠泽、罗宇臻等人都有打电话给其父母亲说其欠他们钱，叫其赶快还钱，后来其被逼得没办法，不敢接他们电话，不敢去课室上课，所以其就去学校申请休学一年，躲回家里住。对方催款是用打电话、发短消息、发微信等方式，对方有对其威胁、恐吓，最近一次在6月14日22时59分的时候，何忠泽发微信给其说：“你最好躲好一点”之类的话，吓得其都不敢出门，之前也有一些微信的语音和文字信息都被其删除了。对方实际转账给其只有46500元，但对方叫其总共写4份借条总借款有11万元，其总共还款还了19200元。 （3）转账记录，证实被害人郑明发与周倩、罗宇臻及被告人何忠泽转账情况，其中，2018年1月14日，郑明发转账给何忠泽1000元。 （4）聊天记录，证实2018年6月14日下午10时30分，被害人郑明发对被告人何忠泽发微信说“从你那拿了九千，还了你四个月的利息四千，还有五千，就这么算，可以就来拿”。何忠泽对郑明发说“还你妈个逼”、“我告诉你，你这笔钱你可以不还没事。”同日下午10时59分，何忠泽对郑明发说“你最好最近躲好一点”。2018年4月24日晚上21时许，周倩发微信对郑明发说“自己跟那个人联系一下。”2018年6月-8月份，何忠泽与周倩有微信联系。 （5）情况说明，说明周倩尚未到案。 （6）被告人何忠泽供称，2018年6月14日22时24分，郑明发微信上跟其说：“我让周倩跟你说，还你本金五千能解决的话，你就来拿我们就解决了，她跟我说的是决定不了你的想法，联系不上你，也不知道她有没有跟你说，现在我跟你说下，你看能解决不”。其说：“不可能，你找我借一万，现在拿五千你他妈有病吧”。郑明发继续说：“从你那拿了九千，还了你四个月的利息四千，还有五千，就这么算，可以就来拿”。其回答：“还你妈个逼”、“我告诉你，你这笔钱你可以不还没事”、“你什么时候转4000利息给我，你他妈把转账记录照给我看”。郑明发说：“前三次你让我转给周倩，第四次转给你，如果你要这些记录的话我可以给你看”。其说：“你别跟我扯这些没用的”、“你最好最近躲好一点”。其认识周倩，周倩也是在学校周边放贷款的，其被抓之前，还跟周倩商量经营车贷的事情。 8、2017年10月8日,被告人何忠泽借款2000元给冯涛。 约定周息140元,签订4000元的借条,冯涛实际得款1860元。2017年10月22日,被告人何忠泽借款2000元给冯涛,约定周息140元,冯涛与被告人何忠泽委托的被告人马宁签订7000元的借条,并扣除前一笔借款利息140元,冯涛实际得款1720元。2017年11月30日,何忠泽借款3000元给冯涛,约定周息210元,冯涛与被告人马宁签订6000元的借条,并支付被告人马宁2**元利息,实际得款2790元。2017年12月31日,被告人何忠泽借款2000元给冯涛,约定周息140元,冯涛与被告人马宁签订4000元的借条,并支付被告人马宁利息140元,实际得款1860元。至案发,被告人何忠泽实际借款8230元给冯涛,向冯涛讨得还款14380元，高出6150元。期间,被告人何忠泽多次通过微信恐吓冯涛,向冯涛催讨借款,扰乱他人正常学习、生活秩序。 以上事实，有公诉机关提供的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人冯涛的陈述及辨认笔录，2017年10月8日晚上，其因为资金周转向“大拿”借款2000元，当时“大拿”让其提供学生证和身份证，还让其在嘉庚学院综合教务系统里截图给他，当时签订的借条是4000元，约定周息140元，“大拿”通过支付宝向其转账1860元，去掉了“砍头息”140元。2017年10月22日下午，其再次通过微信向“大拿”借款2000元，“大拿”让其到嘉庚学院南区食堂二楼，在场还有一个叫“马老师”的人，借条是其跟马老师签订的，也是虚高借条，金额是7000元，“大拿”坐在一旁。“大拿”向其支付宝转账7000元，又让其向马老师转账5280元，扣除这次借款的140元砍头息，还有扣除10月8日借款应付的利息140元。其当时问“大拿”为什么借条要签7000元，他当时跟其说没事的，只是这样签借条而已，到时还款的时候还是还2000元。2017年11月6日，其将前两次借款的4000元通过微信转给了“大拿”。2017年11月30日晚上，其跟“大拿”借款3000元，“大拿”跟其说他没有在学校附近，他说他会跟马老师联系，让马老师跟其约定时间，最后马老师让其在嘉庚学院南区食堂一楼的手机维修店签订虚高借条，当时签订的是6000元的借条，借条签完了之后，其就通过微信给“大拿”发信息说借条签好了，“大拿”就说他跟马老师确认一下，确定了之后，“大拿”就通过支付宝向其转账3000元，而且让其再转210元给马老师，其就通过支付宝向马老师转账210元作为砍头息，约定的周息210元。2017年12月31日晚上，其也是通过微信联系“大拿”，“大拿”让其找马老师签借条，马老师在嘉庚学院南区的一家奶茶店跟其签订的虚高借条，金额是4000元，“大拿”通过支付宝给其转账2000元，约定周息140元，其按照“大拿”的要求再向马老师转回140元。其在2018年3月28日晚上通过微信向“大拿”还款2000元。现在其还有11月30日借款的3000元本金没有还给“大拿”，所以到现在为止一直在还利息，周息210元，有时候延期还款的话，“大拿”会让其多付50元。其还款过程中“大拿”都会提前提醒要按期还款，说其借款什么时间该还利息了，有时候其应该付利息的那天迟迟还没给他转账，他就会说你怎么还没有给他转过来，几点要转、马上转、别废话之类的话，到2018年5月份之后，其因为经济比较紧张，偶尔会拖延一两天，“大拿”就在微信里骂骂咧咧的。7月初的时候其没有按时付利息，“大拿”就在微信了骂说“草泥马，你再没给我转过来，我保证你毕业回不去，不信你试看看。”“他妈的，每次都要逼到我发火是不是？”“你都拖多少天了，什么时候转过来，问你都不会回是不是？”等等。“大拿”通过微信跟其催款，其被催得太急了，导致那段时间上课无法集中精力，在宿舍里一想到这个事情，连出宿舍门都懒得出，更加不想去课堂上课。其家里每个月给其一些生活费用，其就把正常生活开支省一些下来，直到把钱都还上。经照片辨认，分别辨认出何忠泽、马宁。 （2）证人苏素锦（系冯涛辅导老师）证实，冯涛在大三上学期（2017年10月至2018年1月）旷课6课时、挂科1门，大三下学期（2018年3月-6月）旷课4课时，挂科1门，冯涛会被延迟毕业至少半年。 （3）转账记录，证实被害人冯涛与被告人何忠泽的转账记录情况，其中，被告人何忠泽实际转给冯涛8230元，冯涛自2017年10月15日至2018年7月7日先后转账给何忠泽14380元。 （4）微信聊天记录，证实被告人何忠泽通过微信向被害人冯涛催款、恐吓等。 （5）被告人供述和辩解。①何忠泽供称，其忘记了冯涛是否向其借款，但其没有威胁他。②被告人马宁供称，第一次是2017年10月下旬的一天，其在南区食堂二楼跟冯涛签的，当时何忠泽也在现场，是其提供的借条和印泥等，当时冯涛借款2000元，何忠泽转账给冯涛7000元，让冯涛转给其5280元，当时是扣除了之前的利息和这次借款的砍头息，第二次是2017年11月底的一天，在其手机维修店跟其签的借条，冯涛收到借款3000元后，将210元砍头息转给其，第三次是2017年12月底的一天借款2000元，也将140元砍头息转给其。冯涛转给其的这些砍头息，其都转给何忠泽。 二、诈骗 2018年6月份，被告人何忠泽授意被告人施瑞挺帮助黄少杰在网上借款。6月25日，被告人施瑞挺向黄少杰隐瞒“租葛亮”是支付宝里租用手机平台的事实,诱骗黄少杰在“租葛亮”注册并租用一部苹果牌8Plus手机(价值7050元)。被告人何忠泽、施瑞挺将该手机出售后，支付给黄少杰150元，骗取黄少杰6900元。 以上事实，有公诉机关提供的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （1）被害人黄少杰陈述，2018年5月份其实在还不起之前欠大拿的钱了，大拿说他那边每个月都是还利息，本金都还没还一分，就叫其找“啊挺”借款，啊挺那里可以借到每个月可以连本带息一起还的借款，还几个月就可以全部还清。大拿就把啊挺的微信号推送给其，其就联系啊挺借款。啊挺通过微信发送给其一个网页链接，让其登录注册“租葛亮”平台，用手机号码和身份证号码注册账号，其当时并不知道租葛亮只是支付宝里的一个租用手机的app，被啊挺忽悠成借贷平台了，啊挺说租葛亮要押金900元，让其找大拿再借3000元，一是缴纳这900元的押金，另外多出来的钱也好还大拿的利息，啊挺说租葛亮借来的钱两三天就可以到账，其就可以马上还给大拿3000元，其就相信了，啊挺就去跟大拿说。啊挺跟其说租葛亮到时候会发一个包裹给其，叫其收到包裹之后不要拆开，直接将包裹寄给啊挺，啊挺就会打款给其。其原来还欠大拿本金5000元，啊挺又要叫其找大拿借3000元，过后通过租葛亮给其打款，所以啊挺就让其通过“有凭证”app向“施鑫”签10000元的借款凭证。大拿跟其说如果两三天不能还给他3000元，那就要按照“有凭证”上的金额还款10000元。两三天过去了，其还是没有从啊挺那里拿到钱，其就问啊挺和大拿，大拿骗说还有六七个跟其情况一样的人在等，租葛亮没有放款，啊挺现在去杭州租葛亮公司协调了，让公司放款。过了六七天，其就收到一个包裹，就微信联系啊挺，啊挺就叫其转寄给他，后来啊挺就通过微信转账给其150元。其问他为什么只转给我150元，啊挺说剩下的钱大拿直接扣掉了，他转给大拿了。其现在才知道租葛亮只是支付宝里面一个专门租用手机的平台，并不是像啊挺说的那样可以做放贷的，其收到的包裹里面其实就是租葛亮平台寄的手机，当时啊挺给其网页链接的时候，其点的是银色苹果8Plus,内存64G，9成新的手机，其直接转寄给了啊挺。现在其还要付这个平台的租金一个月600元，而且这部苹果手机还被啊挺拿去了，其还要向平台将这部手机买下来，相当于要赔偿租葛亮的钱。 （2）转账记录，证实黄少杰支付给“租葛亮”手机租金2个月758元。 （3）微信聊天记录，证实被告人何忠泽、施瑞挺之间以及与被害人黄少杰的聊天记录。 （4）订单列表、订单详情，证实2018年6月25日，黄少杰在网上租赁一部全新25**银色苹果iPhone8Plus手机，总租金4548元，月租金379元。 （5）龙海市价格认证中心关于手机的价格认定结论书，证实被骗苹果牌8plus型手机一部价值7050元。 （6）被告人供述和辩解。①何忠泽供称，黄少杰就是那个找施瑞挺从“租葛亮”平台租借手机的人。②被告人施瑞挺供称，何忠泽于2018年6月中旬跟其说帮黄少杰想办法再从网上借贷平台借款。6月26日，其告诉黄少杰过几天平台会给他一个包裹，叫他不要拆开，转寄给其。6月29日，其收到手机。其骗黄少杰说“租葛亮”是非借贷平台。黄少杰拿到150元。因为何忠泽叫其帮黄少杰签借条，其就让黄少杰在“有凭证”平台向施鑫签订一张3000元的借条。6月29日，其叫施鑫将手机卖掉，得款5900元。租葛平台首付800元，其就转给大拿3200元，给黄少杰转150元。 另查明，2018年11月17日，被告人何忠泽通过其家属退赔给张育恺13100元，取得谅解；退赔给黄某20000元，取得谅解；同年11月19日，被告人何忠泽通过其家属退赔给郭广鑫19350元，取得谅解；退赔给郑明发5000元，取得谅解。2018年11月17日，被告人江木强通过其家属退赔给张育恺6900元，取得谅解。2018年11月13日，被告人马宁通过其家属退赔给黄某38280元，取得谅解；退赔给陈焕章19000元，取得谅解；退赔给黄少杰2000元，取得谅解；同年11月14日，退赔给冯涛1000元，取得谅解。 本案还有公诉机关、辩护人提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实： （1）证人证言。①赵龙健证实，其向被告人江木强借过款。②纪胜文证实，其向大拿（被告人何忠泽）借4800元，还8900元。③詹昌键证言及辨认笔录，其与马老师（被告人马宁）签借条，向大拿借1000元，周息100元，实际借900元，付利息200元，第三周还1000元。经照片辨认，辨认出7号男子马宁就是马老师。④郑诗莹证实，其向大拿三次借款，每次借1000元，实际930元，周息70元，其已还清。第一次借款让其提供学校的教务系统上的学生信息。其曾经在他微信朋友圈看到过有人因为欠钱不还，他找人去打人的图片。 （2）微信转账记录，证实被告人何忠泽、马宁、江木强分别与纪胜文、詹昌键、郑诗莹、赵龙健的转账情况。 （3）账簿一本，证实各被害人的还款情况。 （4）搜查笔录及扣押清单，证实2018年7月17日，漳州市公安局漳州开发区分局在被告人何忠泽家搜查到1台苹果IP、1本蓝色皮质笔记本、6张借条及9张空白借条模板；在酒吧向被告人江木强扣押土豪金苹果手机1部及现金1400元；在三宝公寓向被告人江木强扣押4张借条、12张空白借条、1张借款人教务系统信息、4张身份证复印件；在被告人江木强住处扣押土豪金苹果6手机一部、coolpad白色手机一部；在被告人马宁宿舍扣押Iphone笔记本电脑1台、Iphone7手机一部；在被告人施瑞挺住处扣押台式电脑1台、笔记本电脑3台、笔记本2本、记账本9页、手机卡2个、IphoneX手机及Iphone8plus手机各1部。 （5）抓获经过、发破案报告，证实2018年6月8日，受害人张育恺报案称，其于2017年1月10日向何忠泽借款12000元并承诺在一个月内偿还，在对方要求下签订了虚高借款13500元的借款合同，后被对方以“套路贷”的形式虚增债务，被各种威胁、逼迫不断还款，在无力还款情况下，被介绍向“三宝”借款，垒高债务。期间，江木强纠集两人到其宿舍进行言语威胁，导致其无法正常学习、精神恍惚并有跳楼轻生念头。漳州开发区公安分局接到报案后，迅速成立专案组，期间多名被害人相继报案，2018年6月8日、7月30日分别对张育恺、黄某被敲诈勒索立案侦查，对其他受害人报案并案侦查。2018年7月17日，被告人何忠泽、江木强、施瑞挺被抓获归案，同月18日被告人马宁被抓获归案。 （6）户籍证明，证户籍证明，忠泽、江木强、施瑞挺、马宁的基本身份信息。 （7）情况说明，说明涉案人员李庆、周倩、田前芳、冯勇、刘荣堂、陈发强、黄建、罗宇臻、王煜贤等人尚未到案。说明被告人马宁的辅导员李文辉老师给被告人马宁打电话叫他到办公室时，并未提及公安民警、案件等信息。 （8）现场勘验笔录及照片，证实现场分别位于漳州开发区南滨大道369号围田新屯4-D14、漳州开发区南滨大道369围田新屯三宝公寓、嘉庚学院宾馆518房间、嘉庚学院南区食堂马老师数码店、嘉庚学院北区南墙广场联通营业厅、嘉庚学院北区校分期。 （9）收条、谅解书，证实相关被告人通过其家属退赔被害人款项，取得谅解的情况。 （10）被告人的供述和辩解。①被告人何忠泽供称，其经常跟施瑞挺在一起，施瑞挺最近都在做催收借款的生意。有一天，施瑞挺问其说有无单子要催收的，然后其把张育恺的单子给他，叫其帮其催收，其付催收到手的总金额10%给他提成。张育恺要跟其借10000元的时候，其不想再借他了，他欠其钱还没还清，其就把张育恺介绍给江木强，之后他们在微信里谈。江木强借款给张育恺的钱是江木强自己的钱。江木强有跟其说张育恺没有按时还款，他联系不到张育恺，准备去学校找张育恺。施瑞挺是漳州云霄人，手机号，微信号srt，昵称“我是啊挺”，支付宝账号。江木强是漳州开发区本地人，手机号，微信号haimutou，昵称“宝宝”，支付宝账号。其微信hezhongze7388,昵称“大拿”，支付宝账号是。其笔记本上的第一列是记录借款人还款时间的月份和日期，第二列是记录借款人的姓名，第三列记录是借款金额和每日、每月、第周还款的金额，第三列的括号后面打勾说明已经收到该天应收到借款人的还款金额，有的在最后面还写一个“清”字，说明该笔钱已经全部还清了。笔记本是其放贷的记帐本，上面记录的都是借款人。其没有注册金融或投资理财类的公司。其跟马宁有合作过，还有就是叫施瑞挺帮催债。其不在漳州开发区时，会叫马宁帮其接单，过后每单会付给马宁50至100元不等的佣金。其是于2015年开始在嘉庚学院外面经营一家冷饮店，差不多2016年年底，有些学生需要借款，其才开始经营借贷业务。其没有与他人合伙，没有与江木强合伙放贷给张育恺。如果借款人未按期还款，其会拨打借款人进行讨债。黄某经马宁介绍要向其借款，因为不熟悉，她又没有其他担保，后她自己说要裸贷，自己拍裸照给其，其知道现在也有裸贷，就答应借款给她，但没有把她的裸照发布出去。其还有放贷给一个叫黄少杰的人，后面施瑞挺介绍他在网上租一部手机，再把手机卖了还给其。其记不清还有放贷哪些人了。②江木强供称，其知道大拿开饮料店亏本了，后来他说做放贷很好赚。2018年元月份，其因为做生意亏空，跟大拿说放贷如果比较好赚的话就叫其一起做。当时其和大拿协商是放贷投资各半，分红各半，最后实际上是分红何忠泽六、其四，何忠泽说要拿一部分给中间人，因为其这里做放贷的不多，都是何忠泽跟其推荐的贷款人，所以其也没有什么意见。具体放贷流程：比如何忠泽叫人过来借款，就会提前打电话给其说某某某会过来，需要带什么资料做贷款的凭证，借条签多少金额，实际借出多少，月息多少或周息都是何忠泽决定的，而且何忠泽跟其说借条上的金额比实际借款要翻一番，而且还要扣除第一个月的月息或第一周的周息（就是“砍头息”）。何忠泽跟其说如果借款人还不起借款的话，要去法院起诉，借条上虚高的部分可以抵作诉讼费用。其付出去的本金都还没有拿回来，其现在想起来为什么何忠泽介绍借款人找其，说他跟其合伙出资，其实就是想套出其的钱，让借款人从其这里拿钱还给何忠泽。借给张育恺九千块，其和何忠泽一人付四千五百元，但是张育恺都是还款给何忠泽，而何忠泽只转给其四笔钱，每次就是三四百元。何忠泽在介绍借款人到其这来的时候，都会跟这些借款人说其是给何忠泽做事的，钱还是算何忠泽借给他们的，还款也是何忠泽要求这些借款人直接还给何忠泽，其只是跟何忠泽对接。何忠泽在介绍张育恺到三宝公寓向其借钱的时候，没向其说过张育恺也在他手上借过钱。后来张育恺还给何忠泽部分的利息钱，其只收到了1500元左右。其没有用语言或其他方式威胁过张育恺。按照何忠泽跟其说的过来借款的金额都要翻倍记的，2018年3月19日，张育恺借一万元，借条签两万元，扣除砍头息1000元，张育恺实际到手是9000元，周息1000元，何忠泽通过支付宝转账给其6400元，除了张育恺借款9000元他应该给其4500元之外，多出来的钱是其向何忠泽借来周转的；杨柳借3000元，借条上签6000元，扣除砍头息300元，实际到手2700元，周息300元，其和何忠泽各出1350元，何忠泽于2018年4月14日通过支付宝向其转账1350元；2018年4月5日，林鹏借款5000元，借条签10000元，扣除砍头息500元，实际上到手4500元。其朋友赵龙健于2018年3月7日找其借3000元，扣除利息300元，实际转给他2700元，3月19日又向其借4000元，扣去利息400元，实际给他3600元，到现在还没还。2018年6月1日，何忠泽在和其谈张育恺借款的事情，何忠泽谈到他最近在筹办一家金融公司，跟其提到如果公司顺利办理成功的话，准备自己弄一个催收团队，其在微信中跟何忠泽说这个催收团队由其来弄，何忠泽回复其说等确定下来再跟其谈催收团队的事情，并跟其说先把张育恺的事搞定，后来还问其什么时候，还要找张育恺要钱，其跟何忠泽说要等到六一后。其有跟赵赟、冯勇说过想要拉他们一起入伙这个催收团队，他们都说听从安排，其还跟他们说再申请办理一家讨债公司，公司盈利和他们同分。③被告人施瑞挺供称，其平时是在做平台网贷，何忠泽也在做这方面的，2017年年底，有个朋友就介绍我们两个认识。2018年4月29日左右，何忠泽说有两个客户欠他钱，但是还没还，叫其负责帮他催利息款，每次给其10%的分成，其就答应了。他给其两个微信名片，其通过微信加他们为好友，其中有一个叫张育恺。其和何忠泽一般通过电话和微信联系，他的微信叫是hezhongze7388，微信名叫“大拿”，支付宝帐号是。电话轰炸机是一个网上的链接，点击链接之后，输入账号和密码，出现一个输入手机号码的界面，就可以实施轰炸。是其租房里的台式电脑和手机登录的。其没有对张育恺及其父母进行电话轰炸，只是骗何忠泽说有轰炸过他父母的。其曾经叫微信昵称为“阿狸”的人帮其轰炸过张育恺，发了一个五十二块的红包作为报酬。④马宁供称，其帮何忠泽签订的借条有黄某、陈焕章、詹昌健，其他的记不清楚了。其是在嘉庚南区食堂的手机维修店（马老师数码店）和对面的吉娜朵饮品店签过，也有在北区南墙广场联通营业厅签过。何忠泽说签订虚高借条如果对方还款，超出部分不用还，如果没有按时还或者还不上，超出部分就算押金。其只是出于朋友关系，帮何忠泽与借款人签订借条，其没有从中获利。2018年7月18日，其在嘉庚学院南光3-407室被公安机关抓获。 本院对公诉机关指控本案系恶势力犯罪集团以及被告人何忠泽构成敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、诈骗罪，被告人江木强构成敲诈勒索罪，被告人施瑞挺构成敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、诈骗罪，被告人马宁构成敲诈勒索罪、寻衅滋事罪，以及对相关被告人及辩护人在庭审中的辩解和辩护意见，分析、认定如下： 1、关于相关辩护人提出本案犯罪组织成员松散不固定，公诉机关指控本案系恶势力犯罪集团不能成立意见。经查，被告人何忠泽组织、雇请被告人江木强、施瑞挺、马宁在校园及附近从事“套路贷”，多次共同实施恶势力惯常实施的犯罪活动，逐渐形成以被告人何忠泽为首要分子的，被告人江木强、施瑞挺、马宁等为组织成员的恶势力犯罪集团,侵害了各被害人的合法权益,滋扰被害人及其近亲属的正常学习、生活秩序,致使多名被害人产生心理恐惧,导致休学甚至退学,在校园及附近一带影响恶劣。因此，公诉机关指控被告人何忠泽、江木强、施瑞挺、马宁系恶势力犯罪集团犯罪成立，予以支持。辩护人的该辩护意见，不予采纳。 2、关于公诉机关指控第二部分第1至第6条犯罪事实是构成寻衅滋事罪还是敲诈勒索罪的问题。经查，寻衅滋事罪，是指在公共场所无事生非，起哄闹事，随意殴打、追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，强拿硬要，任意损毁、占用公私财物，破坏公共秩序，情节恶劣或者情节严重、后果严重的行为。敲诈勒索罪，是指以非法占有为目的，对被害人实施威胁或者要挟的方法，强行索取公私财物的行为。寻衅滋事罪与敲诈勒索罪虽都有恐吓威胁他人，占用公私财物的行为表现，但主要区别在于，寻衅滋事行为人勒索的动机是为了满足精神上的刺激，故意炫耀，犯罪是当面地、直截了当地进行；而敲诈勒索行为人索取财物是其主要目的，为了逃避法律追究，常常以间接的或当面暗示的方法进行，往往采取隐秘的方法。本案是典型的“套路贷”，假借“民间借贷”的幌子，通过“虚增债务”、“制造资金走账流水”等较为隐秘的方法，通过要告诉家长、老师、同学等为要挟，使受害人产生心理恐惧，不得不交出高于、甚至数倍于本息的钱财，进而非法占有他人财物。本案公诉机关指控的第二部分第1至第6条犯罪事实，被告人主观上是为了非法占有公私财物，客观上实施敲诈勒索行为，并非法占有财物，符合敲诈勒索罪的犯罪构成要件，公诉机关指控犯寻衅滋事罪，予以纠正。 3、关于被告人何忠泽的辩护人提出被告人何忠泽已归还张育恺5000元，向黄某讨得的钱包括向马宁购买笔记本电脑4600元以及在合理范围内的利息，应从犯罪总金额中予以剔除的辩护意见。经查，被害人张育恺、黄某的陈述均与其手机转账记录能够相互印证，另被告人马宁证实黄某还给其购买电脑钱4600元与被告人何忠泽所讨要还款金额无关。被告人何忠泽从事的“套路贷”行为是一违法犯罪行为，有别于一般的高利贷借款，除了被害人实际收到的本金外，双方约定的利息不受法律保护，应当计入犯罪数额。辩护人提出的该意见，不予采纳。 4、关于被告人江木强的辩护人提出被告人江木强是从2018年3月份开始参与放贷给张育恺9000元，与江木强无关的部分应该剥离；又提出被告人江木强未获利，系犯罪未遂，且在共同犯罪中起次要作用，是从犯的辩护意见。经查，被告人江木强受被告人何忠泽纠集，恶意垒高被害人张育恺的借款金额，在被告人江木强纠集他人讨债上门，张育恺向被告人何忠泽还款后，被告人江木强是否拿到款项，不影响被告人江木强与何忠泽共同犯罪既遂的成立。被告人江木强积极参与共同犯罪，在共同犯罪中起主要作用，是主犯。辩护人的该意见，与查明事实不符，不予采纳。 5、关于被告人马宁辩解其主动到案以及其辩护人提出被告人马宁不构成公诉机关指控第2起的敲诈勒索犯罪和被告人马宁符合自首的辩护意见。经查，被告人马宁多次介绍、代被告人何忠泽与被害人签订借条、收集信息，并从中收取小额报酬，对被告人何忠泽从事的主要以恐吓、威胁等手段进行敲诈勒索的“套路贷”，主观上是明知的，应视为与被告人何忠泽一种概括的共同犯罪故意，被告人马宁对被告人何忠泽以裸照为要挟的具体手段不知情，不影响其共同犯罪的成立。辩护人提出的该意见，不予采纳。另查明，据公安机关出具情况说明，证实被告人马宁的大学辅导员打电话叫他到办公室时，并未提及公安民警、案件等信息，且被告人马宁在审查起诉阶段陈述其是被抓获的，被告人马宁主观上是否具有投案的主动性以及是否在老师的规劝下投案，缺乏证据证明，被告人马宁的辩解及其辩护人的意见，不予采纳。 本院认为，被告人何忠泽、江木强、施瑞挺、马宁以非法占有为目的,采取威胁、要挟等手段,强行索取他人财物,被告人何忠泽涉案金额109590元,数额巨大,被告人江木强涉案金额5300元、数额较大，被告人施瑞挺涉案金额4600元、数额较大,被告人马宁的涉案金额70340元，数额巨大，四被告人的行为均已构成敲诈勒索罪。被告人何忠泽、马宁实施多起敲诈勒索的犯罪事实，公诉机关指控被告人何忠泽、马宁敲诈勒索犯罪数额分别为57880元、38280元不当，予以纠正。被告人何忠泽、施瑞挺以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,骗取他人财物价值6900元,数额较大,二被告人的行为均已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，应当追究其刑事责任。被告人何忠泽组织江木强、雇请施瑞挺、马宁在校园及附近一带从事“套路贷”，共同实施多起违法犯罪，形成了一个以被告人何忠泽为首要分子的犯罪集团，不仅侵害了被害人的财产权、人身权，还危害了公共秩序，破坏金融管理秩序，社会影响恶劣。被告人何忠泽系组织、领导犯罪集团的首要分子，应按照该犯罪集团所犯的全部罪行处罚。被告人江木强在共同犯罪中起主要作用,是主犯,应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人施瑞挺、马宁在共同犯罪中起次要作用,是从犯,应当从轻或减轻处罚。其中，被告人马宁犯罪情节较轻，犯罪作用相对较小，予以适用减轻处罚。被告人何忠泽、施瑞挺在判决宣告前，一人犯数罪，应当数罪并罚。案发后，被告人何忠泽、江木强、马宁通过家属分别退赔大部分被害人的损失，并取得谅解，可以酌情从轻处罚。庭审中,四被告人均能够当庭自愿认罪,可以酌情从轻处罚。公诉机关提出对被告人何忠泽、江木强、施瑞挺、马宁关于敲诈勒索罪的量刑建议适当，本院予以采纳，其它量刑建议，本院予以调整。综合评判各被告人犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节和对于社会的危害程度等，对被告人何忠泽、江木强、施瑞挺、马宁不适用缓刑或免予刑事处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二百六十六条、第六十九条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第六十一条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于敲诈勒索案件具体应用法律若干问题的解释》第一条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告人何忠泽犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金人民币三万五千元，犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币五千元，决定执行有期徒刑三年九个月，并处罚金人民币四万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月17日起至2022年4月16日止。罚金限本判决生效之日起十日内交纳。） 二、被告人江木强犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币五千元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月17日起至2019年4月16日止。罚金限本判决生效之日起十日内交纳。） 三、被告人施瑞挺犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币五千元，犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币五千元，决定执行有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月17日起至2019年7月16日止。罚金限本判决生效之日起十日内交纳。） 四、被告人马宁犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年，并处罚金二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月18日起至2019年7月17日止。罚金限本判决生效之日起十日内交纳。） 五、责令被告人何忠泽继续退赔郭广鑫损失300元、黄少杰损失14660元；责令被告人何忠泽、马宁继续退赔陈焕章损失600元、冯涛损失5150元。 六、继续追缴被告人何忠泽用于非法放贷资金220930元，继续追缴被告人江木强用于非法放贷资金4500元，继续追缴被告人施瑞挺的违法所得。 七、扣押在案的作案工具苹果IP1台、土豪金苹果手机1部、土豪金苹果6手机1部、coolpad白色手机1部、Iphone笔记本电脑1台、Iphone7手机1部、台式电脑1台、笔记本电脑3台、手机卡2个、IphoneX手机及Iphone8plus手机各1部及赃款1400元由漳州市公安局漳州开发区分局予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审判长  陈海平 审判员  吴德源 审判员  陈淑芬 二〇一八年十一月二十九日 书记员  康月燕 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百七十四条敲诈勒索公私财物，数额较大或者多次敲诈勒索的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理敲诈勒索案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条敲诈勒索公私财物价值二千元至五千元以上、三万元至十万元以上、三十万元至五十万元以上的，应当分别认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第二百七十四条(?javascript:SLC(17010,266)?)规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以根据本地区经济社会发展状况和社会治安状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院批准。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第二百六十六条(?javascript:SLC(17010,266)?)规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。