四川省攀枝花市西区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0403民初642号 原告：东风汽车财务有限公司，住所地：湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道**。 法定代表人：乔阳，该公司董事长 委托诉讼代理人：贺劲喹，攀枝花市西区清香坪法律服务所法律工作者，执业证号为32303021100112，特别授权。 被告：彭波，男，1971年3月15日出生，住四川省攀枝花市**。 被告：潘旭英，女，1977年2月21日出生，住四川省攀枝花市**。 委托诉讼代理人：李昌文，四川晓明维序律师事务所律师，执业证号为15104198210785372，特别授权。 被告：彭婕，女，1994年12月20日出生，住四川省攀枝花市**。 原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务公司）与被告彭波、潘旭英、彭婕借款合同纠纷一案，本院于2018年4月13日立案后，依法适用普通程序，于2018年11月6日、2018年11月7日公开开庭进行了审理。原告东风财务公司的委托诉讼代理人贺劲喹，被告潘旭英及其委托诉讼代理人李昌文均到庭参加诉讼，被告彭波、彭婕经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东风财务公司向本院提出诉讼请求并增加一项诉讼请求：1、解除原、被告之间于2015年12月3日签订的《汽车贷款合同》；2、判令被告彭波一次性还清所有未结贷款本息共计176836.79元（其中截止起诉之日已拖欠款项159874元，逾期罚息16962.79元）并自2018年4月1日起以159874元为基数按合同约定计算复利、罚息直至原告回收所有贷款本息为止，被告潘旭英、彭婕承担连带清偿责任；3、判令被告彭波依据双方签订的《汽车贷款合同》相关约定，赔偿原告本次为实现债权所发生的费用13662元，被告潘旭英、彭婕承担连带清偿责任；4、请求依法对牌号为川Ｄ×××××和川Ｄ×××××号抵押车辆行使抵押权，并由原告就处置所得在前列第二、三两项诉讼请求的债权范围内优先受偿。5、判令本案诉讼费用、公告费由被告承担。 事实和理由：原告东风财务公司与被告彭波于2015年12月3日签订《汽车贷款合同》，合同约定被告彭波向原告东风财务公司借款27万元用于购买东风商用车。合同对贷款期限、利率、还款时间、方式以及逾期还款责任都进行了明确具体的约定，被告潘旭英、彭婕为被告彭波前述借款提供连带责任保证，同时为确保按时还款，被告彭波以贷款所购车辆向原告进行抵押担保，并依法办理了车辆抵押登记。合同签订后，原告东风财务公司按合同约定及时发放了贷款，但被告彭波却未依约按时足额履行还款义务，被告潘旭英、彭婕亦未依约履行保证责任。原告东风财务公司为确保自身贷款安全收回，故向法院提起诉讼。 被告彭波经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 被告潘旭英辩称，请求驳回原告对潘旭英的诉讼请求，理由是：1、原告直接划款给了攀枝花市振亚公司，彭波没有收到原告的款项，原告向振亚公司付款应由原告自行负责，被告彭波与振亚公司签订的汽车消费信贷购车合同没有发生法律效力，在合同中并没有原告的签字。2、原告没有金融许可证，没有对外特别是对个人发放贷款的权利，因此该汽车贷款合同无效。3、在签订借款合同时，原告方是明知被告彭波已经被其他人提起诉讼，被东区法院列为黑名单，信用不好，不应当发放贷款，原告没有对信用进行审查，没有及时履行解除合同的义务，到今天原告才向法院起诉被告，从而导致合同无效；4、本案的保证合同不能成立，按照担保法的相关规定，应当签订书面的保证合同，本案中没有签订书面保证合同，被告潘旭英不应当承担保证责任，即使保证合同成立，被告潘旭英也不应当承担保证合同；5、本案遗漏了当事人即攀枝花市振亚汽车销售有限公司。理由是原告的货款是直接划给振亚公司的，振亚公司对用贷款购买的汽车一直有定位系统在监控，潘旭英在2016年多次给振亚公司的经理打电话、发短信要求扣押该车辆，所以应当将振亚公司列为第三人或者原告参加本案的诉讼。 被告彭婕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告东风财务公司（贷款人、抵押权人）与被告（彭波借款人、抵押人）、被告潘旭英（保证人）、彭婕（保证人）于2015年12月3日签订了《汽车贷款合同》、《机动车抵押合同》（合同编号：D08120315016458-1002），合同约定：借款人向贷款人借款27万元，用于向攀枝花振亚汽车销售服务有限公司（以下简称振亚公司）购买车辆1台。借款人不可撤销地授权贷款人于合同生效并满足贷款人要求的贷款发放条件后，将合同项下贷款资金以借款人购车款的名义一次性拨付至振亚公司在贷款人处所开立的结算账户内，无需借款人另行授权和确认。贷款期限24个月（还款期限自2016年1月10日起至2017年12月10日止），贷款年利率为8.70%。借款人按月等额偿还贷款本息，每月还款金额为12298元，由贷款人在借款人指定授权还款账户中扣贷款本息及其他费用，每月10日为扣收日。合同期限内的利息为25152元（由借款人承担）。借款人应严格按本合同约定偿还贷款，未按约定偿还的，贷款人将依据中国人民银行有关规定对逾期贷款按本合同约定利率的150%计收罚息。如借款人未按照合同的约定按时或者未足额偿还月还款，贷款人有权单方解除合同，并要求借款人、保证人一次性还清合同约定的所有未结款项（包括但不限于所有已到期和未到期贷款本息），因此导致的相关费用（包括但不限于：诉讼、保全及执行费用，律师代理费用，对贷款车辆采取控制措施所发生的费用以及实现债权过程中发生的差旅费、资产评估、处置费等）由借款人承担。借款人同意将贷款所购车辆向贷款人进行抵押担保，抵押担保的范围为《汽车贷款合同》中所约定的所有债权、费用及违约金。保证人自愿为借款人前述借款提供连带责任保证担保。借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求随时履行还款义务。同时，保证人承诺放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权，即不论贷款人是否行使抵押权，保证人都将无条件随时履行还款责任。保证责任范围：本合同项下所有未结贷款本金、利息（含罚息）等上述其他相关费用。保证期间：合同约定的贷款期届满之日起两年等内容。合同签订后，原告东风财务公司按合同约定以被告彭波的名义向振亚公司转入被告彭波的购车款项27万元，履行了发放贷款的义务。同时，借款人在合同期限内承担的利息为25152元，原告东风财务公司实际按照年利率8.70%的标准每月计收。被告彭波从2016年12月10日起未按照合同约定的时间、金额还款，共欠原告东风财务公司所有未结贷款本金159874元，之后再未还款。原告东风财务公司多次催款未果，遂诉至本院，请求依诉予判。 本院认为，原告东风财务公司与被告彭波、潘旭英、彭婕签订的《汽车贷款合同》、《机动车抵押合同》系合同各方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规强制性规定，属合法有效，对合同各方当事人均有法律约束力。被告彭波未按照合同约定的时间、金额履行还款义务，已构成根本违约，原告东风财务公司有权根据合同的约定与法律的规定行使合同解除权，但原告东风财务公司未向被告彭波、潘旭英、彭婕送达解除合同通知，故原、被告之间签订的《汽车贷款合同》自本判决生效之日解除。 合同解除后，合同权利义务终止，但不影响其中结算和清理条款的效力。被告彭波未按时偿还借款，应依约承担相应的违约责任。原告东风财务公司要求其一次性还清所有未结贷款本金159874元，符合合同约定，本院予以支持。同时，合同中载明，借款人未按约定还款的，贷款人有权依据中国人民银行有关规定对逾期贷款按本合同约定利率的150%计收罚息，故原告东风财务公司主张的逾期罚息16962.79元，予以支持。自2018年4月1日起以159874元为基数按合同约定计算复利、罚息直至原告东方财务公司回收所有贷款本息为止。 原告东风财务公司要求保证人承担保证责任的诉请，本院认为，合同解除后，担保人对债务人应承担的民事责任仍应承担担保责任。在本案中，原、被告各方在《汽车贷款合同》中约定，保证人自愿为借款人前述借款提供连带责任保证担保。借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求随时履行还款义务。同时，保证人承诺放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权，即不论贷款人是否行使抵押权，保证人都将无条件随时履行还款责任。现因被告彭波未按合同约定履行还本付息之义务，原告东风财务公司有权按照约定实现债权，要求被告潘旭英、彭婕对被告彭波相关债务承担连带清偿责任。对原告东风财务公司提出的第三项诉讼请求，因没有提供相应的证据证实，本院不予支持。被告潘旭英的辩称意见，不符合本案合同约定和法律规定，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 一、原告东风汽车财务有限公司与被告彭波、潘旭英、彭婕于2015年12月3日签订的《汽车贷款合同》（合同编号：D08120315016458-1002）自本判决生效之日起解除； 二、被告彭波自本判决生效之日起十五日内向原告东风汽车财务有限公司一次性还清所有未结贷款本金159874元及逾期罚息16962.79元（自2018年4月1日起以159874元为基数按合同约定计算复利、罚息直至原告回收所有贷款本息为止）； 三、被告潘旭英、彭婕对本判决第二项被告彭波所负债务向原告东风汽车财务有限公司承担连带清偿责任； 四、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期内的债务利息。 案件受理费4110元，公告费300元，共计4410元，由被告彭波、潘旭英、彭婕共同负担（该费用原告东风汽车财务有限公司已预交，被告彭波、潘旭英、彭婕应在本判决生效之日起十五日内一次性支付给原告东风汽车财务有限公司）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审 判 长  陈 有 人民陪审员  王修功 人民陪审员  崔玉华 二〇一八年十一月二十六日 书 记 员  梁译之 附相关法律条款： 一、《中华人民共和国合同法》第四十四条的规定：依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 二、《中华人民共和国合同法》第六十条的规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 三、《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 四、《中华人民共和国合同法》第九十八条的规定：合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 五、《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 六、《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 七、《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定：借款人未按照约定的期限内返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 八、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 九、《中华人民共和国担保法》第六条规定：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 十、《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 十一、《中华人民共和国担保法》第二十一条规定：保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 十二、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条规定：主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。 十三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 十四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 十五、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。