河北省大名县人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0425民初3012号原告：王素玲，女，1971年9月1日出生，汉族，打工，人，现住。委托诉讼代理人：何晓刚，河北天雄律师事务所律师。委托诉讼代理人：张圣陶，河北天雄律师事务所律师。被告：阳光财产保险股份有限公司邯郸中心支公司，住所地邯郸市经济开发区友谊路以南，东环东侧颐高大厦。统一社会信用代码：9113040079655784X4。负责人：孟庆涛。委托诉讼代理人：柴松洁，该公司员工。原告王素玲与被告阳光财产保险股份有限公司邯郸中心支公司（以下简称阳光财险邯郸中心支公司）保险合同纠纷一案，本院于2018年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王素玲的委托诉讼代理人何晓刚、张圣陶，被告阳光财险邯郸中心支公司的委托诉讼代理人柴松洁到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。王素玲向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、护理费、营养费、误工费、伤残赔偿金、精神损害抚慰金、被扶养人生活费等共计114506.99元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由为：2018年3月3日17时许，原告乘坐李志安驾驶的车牌号为冀Ｄ×××**的小型客车沿京广线由北向南行驶至京广线342公里加416米处超车时驶入逆行，与对向行驶的郑保良驾驶的车牌号为冀Ｔ×××**/冀Ｔ×××**的重型半挂牵引车发生碰撞，造成乘坐人原告王素玲受伤。经南宫市公安局交通警察大队事故认定，李志安负此事故的全部责任，郑保良无责任，王素玲无责任。经查李志安所驾驶的冀Ｄ×××**号小型客车在阳光财产保险股份有限公司大名支公司与被告签订了保险合同，缴纳了保险费。投保了“车+意10周年纪念版5座”产品，约定被告承担李志安驾驶的车辆中驾驶员或乘客自进入车厢时起至离开车厢时止的整个车辆行驶期间所遭受的意外伤害事故产生的保险责任，包括残疾保险金额节假日为20万元/座。合同履行地为大名县。事故发生后，被告未进行任何赔偿，以致成诉。王素玲为支持其主张提交以下证据，1.王素玲身份证复印件一份，证明原告身份情况；2.道路交通事故认定书一份，证明交通事故发生情况及事故责任情况；3.机动车商业保险保险单及交强险保险单各一份，证明原告所车座的车辆投保了“车+意10周年纪念版5座”产品，包括意外伤害身故、残疾保险金额节假日（含双休）每座20万元。医疗费用10000元；4.冀南长城医院诊断证明书及住院病案各一份，证明原告因交通事故受伤及治疗情况；5.河北省医疗住院收费票据一张及费用清单一份，证明原告因交通事故受伤治疗花费情况；6.鉴定费用票据一张，证明原告因该交通事故鉴定花费情况；7.鉴定意见一份及南宫市公安局交通警察大队事故科证明一份，证明原告因交通事故造成伤残十级，误工120日，护理50日，营养50日；8.病历复印费票据一张，证明因复印病历取证花费情况；9.小区入住证明一份，证明原告居住在城镇；10.个体工商户营业执照、法定代表人证明、法定代表人身份证复印件各一张，证明护理人员工作单位情况；11.证明两份及工资单12页，身份证复印件2张，证明因原告受伤住院，误工情况及护理人员及费用情况；12.大名县前沙路村委会证明1份及户口簿一本，证明原告需抚养人员情况。阳光财险邯郸中心支公司辩称，其公司同意按照保险合同约定赔偿。保险合同范围外的部分住院伙食补助、护理费、营养费、误工费、精神抚慰金、伤残赔偿金、被抚养人生活费等不再保险范围内，应当由侵权方赔偿，其公司不负担上述项目的赔偿责任。冀Ｔ×××**车的交强险无责赔偿范围内部分应由侵权人赔付原告，不应其公司赔偿。阳光财险邯郸中心支公司的质证意见为，证据3已经表明了保险责任包括意外伤害身故、残疾、意外伤害医疗、意外伤害住院津贴。其中意外伤害医疗免赔额100元、赔付比例90%，意外伤害住院津贴日给付金额50元/天/座，免赔住院天数3天。最高累计给付180天。应用的赔偿条款为《机动车驾乘人员团体意外伤害保险条款（2015版）》，该条款由中国保监会下发。赔偿时应按照该条款进行理算。对证据6有异议，鉴定费系原告自作主张进行鉴定并没有通知其公司，且该费用不在保险范围内，不予认可，不应由其公司赔偿。对证据7该司法鉴定意见书不予认可，据保险合同约定伤残评定标准应按照《人身保险伤残评定标准》，该保险为意外伤害保险进行评定。其中鉴定的误工期、营养期、护理期均不在保险合同约定范围内，对该证据不予认可。对证据8该费用并不是治疗原告因为本次事故所必须的费用。对证据9本保险赔偿是按照保险保额的比例进行赔偿比例为人身保险伤残评定标准对应的等级。第10级对应的保险金给付比例为10%每级相差10%，原告所提供的证据不予认可。对证据10、11、12该3项损失均不在保险赔偿范围内，我公司不应承担赔偿责任。另外工资表、误工证明均没有法定代表人及财务的签字印章等，该证据没有证明效力。其他无异议。阳光财险邯郸中心支公司提交以下证据，1、机动车驾乘人员团体意外伤害保险条款（2015版）第5条的（二），证明保险事故中意外伤害按照《人身保险伤残评定标准》给付保险金；2、人身伤残保险评定标准，证明保险金的给付应按照比例递增，原告自行鉴定的标准应用错误。经审理查明，冀Ｄ×××**号车在阳光财险邯郸中心支公司投保机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险，其中商业保险保险单显示，保险单号码：1155405282017020179，保险期间自2017年12月24日0时至2018年12月23日24时，承保险种有机动车损失保险（A)、第三者责任保险（B)、机动车损失保险无法找到第三方特约险（Z3),不计免赔率险（覆盖A/B)。本保险合同同时投保了“车+意10周年纪念版5座”产品，保单号为1155427002017002985，保费合计245元。按照《机动车驾乘人员团体意外伤害保险条款（2015版）》、《假日无忧综合意外伤害保险条款（2014版）》仅承担保险单载明的机动车辆中驾驶员或乘客自进入车厢时起至离开车厢时止的整个车辆行使期间所遭受的意外伤害事故产生的保险责任。保险责任包括意外伤害身故、残疾，保险金额非节假日（不含双休日）为10万元/座，节假日（含双休日）为20万元/座；意外伤害医疗保险金额为1万元/座；意外伤害住院津贴保险金额0.9万元/座。其中意外伤害医疗免赔额100元，赔付比例90%；意外伤害住院津贴日给付金额为50元/天/座，免赔住院天数为3天，最高累计给付180天。……2018年3月3日17时许，李志安驾驶车牌号为冀Ｄ×××**的小型客车载着王素玲，沿京广线由北向南行驶至京广线342公里加416米处超车时驶入逆行，与对向行驶的郑保良驾驶的车牌号为冀Ｔ×××**/冀Ｔ×××**的重型半挂牵引车发生碰撞，造成乘坐人王素玲受伤，两车不同程度受损的交通事故。经南宫市公安局交通警察大队勘查，出具第1305818201800090号事故认定书，认定李志安负此事故的全部责任，郑保良无责任，王素玲无责任。事故发生后，王素玲于2018年3月3日至2018年3月10日在南宫冀南长城医院住院治疗，诊断显示：腰椎横突骨折，头部外伤，高脂血症，肾上腺腺瘤，腹部外伤……医嘱建议出院后卧床休息，床上活动，3周后复查。医疗住院收费票据显示王素玲住院合计费用为9436.19元。原告调取病历支付医院10元。事故发生后王素玲要求做伤残鉴定，南宫市交警队建议其去有鉴定资质的鉴定机构做鉴定，南宫司法医学鉴定中心接受王素玲委托对其伤残程度、误工期、护理期限、营养期限评定，于二〇一八年六月十九日出具编号：ngsj2018lp077司法鉴定意见书，鉴定意见：1、误工120日、护理50日、营养50日。2、腰1-4双侧横突骨折，构成伤残拾级。邯郸市复兴区汉食坊饭店职工王爱英对王素玲进行护理。邯郸市复兴区汉食坊饭店出具王素玲、王爱英自2017年3月至2018年2月工资证明均为每月3000元。另查明，王素玲长女李璐，2002年7月16日出生，儿女李芮，2006年3月25日出生，三女李阳，2012年11月9日出生。邯郸市宣和物业服务有限公司出具小区入住证明王素玲是其公司管理的名城首府小区3号楼3单元101的业主，已于2015年11月1日入住。另查明，本案事故发生时间2018年3月3日是星期六。上述事实有事故认定书、保险单、诊断书、住院病历、收费票据、鉴定意见书、证明材料、常住人口登记卡及当事人陈述等在卷佐证。本院认为，冀Ｄ×××**号车在阳光财险邯郸中心支公司投保驾乘人员意外伤害残疾保险、意外伤害医疗保险、意外伤害住院津贴保险，王素玲作为冀Ｄ×××**号车乘员在车辆行驶过程中发生意外事故，根据保险合同约定，阳光财险邯郸中心支公司应赔偿王素玲相应的意外伤害残疾保险金、意外伤害医疗保险金、意外伤害住院津贴保险金，王素玲主张的意外伤害残疾保险金，被告辩称应按《人身保险伤残评定标准》确定的保险金额的10%进行赔偿，鉴定评定标准和鉴定费不认可。保险合同范围外的部分住院伙食补助、护理费、营养费、误工费、精神抚慰金、伤残赔偿金、被抚养人生活费等不再保险范围内，应当由侵权方赔偿，其公司不负担上述项目的赔偿责任。冀Ｔ×××**车的交强险无责赔偿范围内部分应由侵权人赔付原告，不应其公司赔偿。根据《中华人民共和国保险法》第十七条，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告未举证证明该《人身保险伤残评定标准》和免赔事项已向投保人充分告知说明，原告亦不认可，被告出具的保险单亦未载明该赔偿比例，故该辩解理由本院不予采纳。对于原告提交收入证明，被告称没有法定代表人及财务的签字印章等，该证据没有证明效力。结合本案证据材料，该意外伤害残疾保险金按照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款，受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。根据《中华人民共和国保险法》第六十四条，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。第六十五条第一款，保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。原告主张的残疾赔偿金参照2017年度河北省城镇居民人均可支配收入标准确定，即30548元/年×20年×10%=61096元，鉴定费1600元系确定伤残等级的必要支出费用，应予支持。被扶养人生活费（20600元/年×2年÷2人+20600元/年×6年÷2人+20600元/年×12年÷2人）×10%=20600元，护理费按照原则上一人结合鉴定护理期，即3000元/月÷30天×50天=5000元，误工费3000元/月×（120÷30）=12000元，营养费酌定50元/天×50天=2500元，合计61096+1600+20600+5000+12000+2500=102796元，由被告阳光财险邯郸中心支公司在意外伤害残疾保险金内予以赔付。对于原告主张的意外伤害医疗保险金应为（9436.19-100）×90%=8402.57元。原告主张的意外伤害住院津贴保险金应为50元/天×（8天-3天）=250元。综上，被告应给付原告保险金102796+8402.57+250=111448.57元。原告主张超过部分，本院不予支持。被告辩称原告的损失首先应由无责车在交强险范围内承担赔偿责任于法无据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十四条、第六十五条第一款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告阳光财产保险股份有限公司邯郸中心支公司于本判决生效之日起五日内给付原告王素玲保险金111448.57元；二、驳回原告王素玲的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2590元，减半收取1295元，由原告王素玲负担35元，由被告阳光财产保险股份有限公司邯郸中心支公司负担1260元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员 李 鑫二〇一八年十一月二十日书记员 李晓明