广东省湛江市坡头区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0804民初308号原告：湛江市坡头区农村信用合作联社南三信用社。住所地：湛江市坡头区南三镇田头圩，统一社会信用代码：91440804551742027J。负责人：张龙，该社主任。委托代理人：李艺平，该社职员。被告：黄土保，男，汉族，1970年11月28日出生，住址：广东省湛江市坡头区，被告：黄钦，男，汉族，1962年10月16日出生，住址：广东省湛江市坡头区，原告湛江市坡头区农村信用合作联社南三信用社（以下简称“南三信用社”）诉被告黄土保、黄钦金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人李艺平到庭参加诉讼。被告黄土保、黄钦经本院合法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南三信用社诉称，被告黄土保于2015年12月31日以以贷还贷的用途为由向我社借到款项人民币30,000元。双方签订了《借款合同》一份，约定借款按年利率14.0802%计付利息，借款期限自2015年12月31日起至2016年12月30日止，还款方式为按季清息，到期还本。被告黄钦为确保被告黄土保履行债务向原告提供连带责任保证的担保。借款期限届满后，原告经多次向被告催还，但被告黄土保仍未清偿，故原告向人民法院具状诉请：1、判决被告黄土保向原告偿还贷款本金人民币30,000元及利息（暂计至2018年3月7日止为人民币6,343.67元，2018年3月8日起后的利息按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率予以计算）；2、判决被告黄钦对被告黄土保所负担的上述债务承担连带责任；3、由被告承担本案的全部诉讼费用。在举证期限内，原告向本院提供的证据材料有：1、原告《营业执照》、《法定代表人身份证明书》、张龙的《身份证》、《授权委托书》、李艺平的《身份证》等，证明原告的诉讼主体资格适格；2、被告黄土保、黄钦的《身份证》（复印件），证明两名被告的主体资格；3、《借款申请书》、《借款人承诺书》、《借款合同》、《借款借据》等，证明被告黄土保以贷还贷的用途向原告申请借款并得到原告发放贷款30,000元等事实；4、《连带责任保证人承诺书》、《保证合同》各一份，证明被告黄钦为确保被告黄土保向原告借款30,000元而产生的债务履行向原告提供连带保证责任的担保。被告黄土保、黄钦均没有提出答辩，也没有提供任何证据材料。经庭审，本院认定原告提供的上列证据材料均具备证据的客观性、关联性、合法性，均予以采纳作为本案证据使用。本院审理查明：一、签约。（1）借款合同2015年12月24日，被告黄土保以偿还之前因养虾所欠原告贷款债务为由向原告申请借款人民币30,000元，原告同意。2015年12月31日，原告作为贷款人与被告黄土保作为借款人双方签订了一份书面的《借款合同》，该合同主要约定：1、借款类型：借新还旧；2、借款币种和金额：人民币30,000元；3、借款期限：自2015年12月31日至2016年12月30日；4、贷款利率：为年利率14.0802%；5、罚息利率：借款人未按合同约定的还款日还款的，逾期罚息利率为在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；对不能按期支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；6、计息和结息：本合同项下贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360；借款人从贷款发放后应按本合同约定的还款计划偿还借款利息，按本合同约定的还款方式结息，当期本息当期清偿；7、还款：一次还本，按期付息还款法。即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金，偿还利息的间隔为每一个月归还一次；8、贷款人的权利义务：按合同约定及时足额发放贷款。（2）保证合同被告黄钦为被告黄土保能够取得原告贷款，于被告黄土保向原告递交《借款申请书》的同时，也向原告递交一份书面的《连带责任保证人承诺书》，表示为确保被告黄土保向原告借款人民币30,000元而产生的债务履行，愿意承担连带保证责任。在被告黄土保与原告双方签订上述《借款合同》的同时，被告黄钦作为保证人与原告作为债权人双方还签订了一份书面的《保证合同》，该《保证合同》主要约定：1、保证人应黄土保（债务人）的要求，为确保债权人与债务人双方签订的《借款合同》的履行，保证人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供了不可撤销的连带责任保证担保；2、保证范围：为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而产生的一切费用；3、保证期间：为主合同履行期届满之日起5年。二、履约被告黄土保与原告签订《借款合同》当天，原告即依合同约定发放贷款以转账的方式将贷款人民币30,000元转入被告黄土保本人银行账户（账号：80×××30），被告黄土保在原告打印好的《借款借据》上签名确认收到原告贷款人民币30,000元。该《借款借据》显示，该笔贷款30,000元的到期日为2016年12月30日，还款方式为：按季清息，到期还本。借款后，被告黄土保向原告履行还款的情况，根据原告方提供的还款明细记录显示：被告黄土保分别于2016年3月31日还利息950.41元，2016年6月21日还罚息0.59元，2016年6月30日还利息1,079.48元及罚息4.99元，2016年12月31日还利息2,252.83元及复利75.35元，2017年4月6日还罚息1,708.54元及复利13.43元，2018年6月20日还本金1,400元及逾期罚息7,744.10元。被告黄钦未履行保证担保责任。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。根据原、被告双方的诉、辩主张，本案关键的问题是：一、原、被告双方签订的《借款合同》、《保证担保合同》是否具有法律效力；二、合同各方当事人的民事责任。针对上述问题，本院作如下分析与认定：一、关于原、被告双方签订的《借款合同》、《保证担保合同》的法律效力问题。原、被告双方签订的上述合同是基于原、被告双方自愿协商、平等的原则而签订且不违反法律法规的强制性规定，均属有效合同，应受法律保护。二、关于合同当事人各方的民事责任问题。原告依约向被告黄土保发放了贷款。被告黄土保应按合同约定的期限归还贷款本金并按期支付借款利息，却未全面履行；被告黄钦也未依约承担连带保证责任，故两名被告的行为均构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，两被告应承担相应的违约责任。依被告黄土保与原告双方签订的《借款合同》的约定，被告黄土保于借款期限内未按期向原告支付借款利息（包括借款期限内的正常利息的结息和复利结息），应按约定以逾期罚息利率向原告计付复利；未按期限清偿贷款本金，应按约定以逾期罚息利率向原告计付逾期利息。原告不得对逾期利息计收复利。因原告主张被告偿还的利息中含有对逾期利息计收复利，构成对被告的双重处罚，故本院对原告主张逾期利息计收的复利不予支持，并对被告逾期后所作的还款，在不改变还款数额的前提下，对被告偿还本金以及利息的数额作出相应的修正。依照上述办法和合同的约定计算，截至借款期限届满之日的2016年12月30日止，被告黄土保尚欠原告贷款本金人民币30,000元及利息（含借期内正常利息、复利）2,328.18元。截至2018年3月7日止，被告黄土保尚欠原告贷款本金为29,987.69元及逾期利息5,893.66元；截至本案法庭辩论终结之日即2018年9月27日止，被告黄土保尚欠原告贷款本金则为人民币28,584.52元及逾期利息1,660.21元。2018年9月28日起后的逾期利息仍以本金28,584.52元为基数，按逾期罚息利率日利率：（14.0802%÷360）×（1＋50%）计算。依被告黄钦与原告双方签订的《保证担保合同》的约定，被告黄钦应对被告黄土保所欠原告的上述债务承担连带责任。被告黄土保、黄钦经本院合法公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院视其自动放弃诉讼权利，依法对其予以缺席审理。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第三款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告黄土保于本判决生效之日起10日内清偿原告湛江市坡头区农村信用合作联社南三信用社贷款本金人民币28,584.52元及尚欠的逾期利息［暂计至本案法庭辩论终结之日即2018年9月27日止为人民币1,660.21元，2018年9月28日起后至本判决确定的履行期间届满之日止（如被告在本判决确定的履行期间届满前还清所有欠款的，则计至实际还清欠款之日止）的逾期利息，按延付本金金额和逾期罚息利率日利率：（14.0802%÷360）×（1＋50%）计算］；二、被告黄钦对被告黄土保所欠原告湛江市坡头区农村信用合作联社南三信用社的上述债务负连带责任；三、驳回原告湛江市坡头区农村信用合作联社南三信用社的其余诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币708.59元，由被告黄土保、黄钦共同承担人民币699.58元即［（29987.69＋5893.66）÷（30000＋6343.67）×708.59］，并负连带责任；由原告湛江市坡头区农村信用合作联社南三信用社承担人民币9.01元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。发生法律效力的民事判决书、裁定书、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为二年。该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 长  林中轩人民陪审员  李康喜人民陪审员  陈诗瑜二〇一八年十一月十二日书 记 员  谢妃萍附：相关法律条文及司法解释。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第三款当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。