广东省河源市源城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1602民初1182号原告：中国工商银行股份有限公司河源分行,地址河源市新市区沿江路**。负责人：林伟，行长。委托诉讼代理人：罗敏馨，广东贤贵律师事务所律师。被告：钟兴娣，女，住河源市源城区。被告：刘灵招，男，河源市源城区。原告中国工商银行股份有限公司河源分行诉被告钟兴娣、刘灵招金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司河源分行委托诉讼代理人罗敏馨到庭参加了诉讼，被告钟兴娣、刘灵招经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告偿还贷款余额593042.89元及利息、复利（利息、复利从2018年11月9日按照中国人民银行公布的同档次贷款利率的1.5倍计付至贷款本息付清之日止），并向原告支付因本案产生的律师费38412元；2、确认原告有权请求人民法院拍卖两被告提供的抵押物（广东省河源市源城区XXX号房产），并有权以拍卖所得价款优先受偿；3、判令两被告承担本案全部诉讼费用、保全费用。原告诉称：2012年，两被告为装修房屋，向原告提出贷款申请。2015年12月31日，双方签订合同编号B:[家居]字[河源]行[2012]年[1192]号《个人借款/担保合同》一份，签订编号E:[家居]字[河源]行[2012]年[1192]号《个人借款最高额抵押合同》一份。《个人借款/担保合同》约定：1、原告向两被告提供贷款人民币壹佰贰拾万元（￥:1200000元），贷款期限为10年；2、贷款利率，双方约定以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，如遇基准利率调整，贷款利率则按该次调整后的基准利率确定，2016年1月起执行利率调整为4.9%(年利率），此后一直适用至今；3、还款方式，合同约定涉案贷款的还款方式为等额本息（按月计息）；4、利息、复利，合同第9条约定：借款人未按照合同约定日期（包括被宣告提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；5、违约及违约责任，合同第14条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6、费用，合同第17条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，即原告为实现债权发生的费用（含诉讼费、律师费）依法应由两被告承担；7、抵押物处分，根据合同第21条的规定：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，原告有权请求法院拍卖、变卖抵押物；8、《个人借款最高额抵押合同》第一条约定：自2012年12月31日至2018年12月31日期间，在人民币2140000元（大写：贰佰壹拾肆万元）的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款/担保合同、个人购房借款/担保合同、个人循环借款合同、个人网络循环借款合同及其他文件而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否己经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前己经产生。合同签订后，两被告于2013年1月7日在河源市房地产管理局办理了不动产他项权登记手续，将广东省河源市源城区XXX号房产抵押给原告作为债务担保。2013年2月1日，原告按合同约定向被告指定的账号发放了120万元贷款本金。贷款发放后，最开始两被告定时偿还贷款本息，但自2016年开始，两被告间隔性违约，未按时还本付息的违约频率逐渐增加。截止至2018年5月2日，两被告已有多次连续三个月未按时足额偿还贷款本息的记录，贷款余额715564.34元，累计积欠本金合计60511.85元、利息19760.51元未还，其行为己构成严重违约。按照合同约定，原告有权宣告借款到期，并要求两被告立即偿还贷款余额、利息和复利，及原告为实现债权而产生的诉讼费、保全费、律师服务费等费用。基于上述事由，现为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法审查，支持原告诉讼请求。原告为其起诉陈述事实提供的证据有：1、原告法定代表人身份证明；2、被告钟兴娣、刘灵招身份证；3、被告钟兴娣、刘灵招户口本、结婚证；4、《个人购房借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》；5、贷款发放记录、贷款借款凭证；6、抵押证明、房产证复印件；7、银行流水明细；8、委托书；9、广东省物价局、司法厅律师服务收费管理卖施办法；10、律师服务费发票。被告钟兴娣、刘灵招未答辩，也未提供证据。经审理查明，2012年12月31日，被告钟兴娣、刘灵招与原告签订了《个人借款/担保合同》【编号B:[家居贷]字[河源]行[2012]年[1192]号】，合同中约定：原告为被告钟兴娣、刘灵招发放1200000元贷款用于装修；贷款期限10年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率确定；还款方式为按月等额本息还款法；若借款人未按合同约定日期还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利率的基础上加收50%；被告钟兴娣、刘灵招用其名下位于河源市源城区（房地产权证号：粤房地权证河字第**、第××号）作借款抵押担保，担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同日，原告与两被告签订《个人借款最高额抵押合同》【编号E：[家居]字[河源]行[2012]年[1192]号】，约定为确保债务的履行，被告钟兴娣、刘灵招自愿提供位于河源市源城区（房地产权证号：粤房房地权证河字第**、××号））向原告提供贷款担保，担保的债权包括：自2012年12月31日至2018年12月31日期间，在人民币2140000元（大写：贰佰壹拾肆万元）的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款/担保合同、个人购房借款/担保合同、个人循环借款合同、个人网络循环借款合同及其他文件而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否己经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前己经产生；担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2013年1月7日，原告与被告钟兴娣、刘灵招到房产部门办理了抵押房产他项登记手续，证号为：粤房地他项权证河字第XXX号。2013年2月1日，原告按约向被告钟兴娣账户发放了贷款1200000元。在合同履行的过程中，被告钟兴娣、刘灵招逾期还款，构成违约，原告向法院提起诉讼。截止至2018年11月9日，被告钟兴娣、刘灵招欠原告贷款本金593042.89元及利息。本院认为，原告与被告钟兴娣、刘灵招签订的《个人借款/担保合同》，是双方的真实意思表示，不违反法律的规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。在履行合同过程中，原告按约向被告钟兴娣、刘灵招发放了贷款1200000元，被告钟兴娣、刘灵招也应按约定按期偿还借款本息。被告钟兴娣、刘灵招拖欠原告借款本息的行为，属于违约，应承担违约责任。因此，原告请求被告钟兴娣、刘灵招偿还拖欠借款本金593042.89元及相应的利息，符合法律规定，本院予以支持。利息应按《个人借款/担保合同》约定计付。根据《个人借款最高额抵押合同》【编号E：[家居]字[河源]行[2012]年[1192]号】，被告钟兴娣、刘灵招自愿提供其名下位于河源市源城区（房地产权证号：粤房地房地权证河字第**、×号）在最高本金余额2140000元内为在2012年12月31日至2018年12月31日期间向原告的借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效。原告有权在被告钟兴娣、刘灵招未按期还款时就上述抵押物在合同约定范围内折价或拍卖所得价款优先受偿。现被告钟兴娣、刘灵招未按约偿还贷款本息，原告请求对上述抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告请求两被告支付为实现债权而产生的律师费38412元，理据充分，本院予以支持。被告钟兴娣、刘灵招经本院依法传唤未到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席审理、判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十一条、第五十三条、第六十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟兴娣、刘灵招应在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司河源分行偿还拖欠的借款本金593042.89元及利息【利息计付方式：按《个人购房借款/担保合同》约定计付】。二、原告中国工商银行股份有限公司河源分行对被告钟兴娣、刘灵招名下位于河源市源城区（房地产权证号：粤房地权房地权证河字第**、号）享有抵押权，若被告钟兴娣、刘灵招未按期履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司河源分行有权就上述抵押物拍卖、变卖所得价款在最高债权本金余额2140000元范围内优先受偿；三、被告钟兴娣、刘灵招应在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司河源分行支付其为实现债权而付出的律师费38412元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费11537元、保全费4388元，合计15925元（已由原告预交），由被告钟兴娣、刘灵招负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  高雪云审 判 员  陈荣辉人民陪审员  邓小菲二〇一八年十一月二十九日书 记 员  邱利奇