陕西省榆林市横山区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)陕0803民初3360号 原告：蔡某某。 委托诉讼代理人：贺某某，男，某某法律服务所律师。 被告：某某公司。 负责人：李某某，系该公司经理。 委托诉讼代理人：曹某某，某某律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张某某，某某律师事务所律师。 原告蔡某某与被告某某公司(以下简称某某公司)保险合同纠纷一案，本院于2018年11月1日立案受理后，依法由审判员高岩适用简易程序公开开庭进行了审理。原告蔡某某经传票传唤未到庭，其委托诉讼代理人贺某某到庭参加了诉讼；被告某某公司的负责人李某某未到庭，其委托诉讼代理人曹某某、张某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告蔡某某诉称：2009年5月31日，原、被告签订了国寿瑞鑫两全保险(分红型)及国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险。原告按照保险合同分期给付了保险金。2018年原告在医院检查出重大疾病，被告给付了附加险约定的保险金30000元，告知原告合同终止，原告不能理解，即使附加合同终止，但是不能代表主合同也终止。原告认为被告违反了诚实守信原则，故提起诉讼，请求判令：1、原、被告之间的保险合同有效；2、被告继续履行主合同；3、案件受理费由被告承担。 原告向法庭提供了以下证据： 第一组：保险合同复印件一份共计22页，证明原告投保了国寿瑞鑫两全保险(分红型)及国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险，保险金额均为10000元，原告按照约定缴纳了10期保费，共计28880元。原告患病属于附加合同约定的重大疾病，被告也给付了重大疾病保险金；附加合同终止，但不能牵连主合同也终止，被告应继续履行主合同。 第二组：账户交易明细一份，证明原告于2018年8月3日缴纳保费2888元，原告的缴费义务至此履行完毕，之后被告将保险费退还给原告，并拒绝履行主合同。 第三组：诊断证明一份、病例一份，共同证明原告患病属于附加险种的疾病，被告已经赔付到位。 被告某某公司辩称：1、保险合同中附加合同第六条第一款约定，被保险人于本附加合同生效之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病，本附加合同终止，本公司按本附加合同基本保险金额的300%给付重大疾病保险金。2、主合同第四条约定，本合同的基本保险金额是指本合同保险单上载明的保险金额，若本合同附加合同发生保险事故并给付重大疾病保险金，则本合同的基本保险金额减少为零。3、主合同第十条第三款约定，附加合同终止，主合同也终止。综上，附加合同已赔付完毕，主合同保险金额减为零，主合同履行完毕。 被告未向法庭提供证据。 经庭审质证，被告对原告提供的证据发表如下质证意见：对第一组证据的真实性无异议，证明目的有异议，根据保险合同中相关保险条款的约定，发生附加合同约定的保险事故并给付重大疾病保险金，则主合同的基本保险金额减少为零；主合同保险金额减少为零，则主合同终止；对第二组证据的真实性无异议，证明目的有异，被告已将原告于2018年8月3日缴纳的保险费2888元退回，因为合同已终止；对第三组证据无异议。 本院对原告所举证据作如下认定：第一组证据，被告对真实性无异议，故对真实性予以采信；第二组证据，被告对真实性无异议，而且双方对原告于2018年8月3日缴纳的保险费已退回亦无异议，故可以确认原告已实际缴纳保费9期，金额共计25992元，第10期缴纳2888元，已予以退回；第三组证据，被告无异议，予以采信。 本院根据双方当事人的陈述，经庭审举证、质证及法庭认证，查明以下事实： 2009年5月31日，原告蔡某某与被告某某公司签订国寿瑞鑫两全保险(分红型)及国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险合同，并签订了保险单，合同生效日期为2009年6月4日，交费日期为每年的6月4日，投保人、被保险人均为原告蔡某某。原告蔡某某投保的国寿瑞鑫两全保险(分红型)及国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险，保险金额均为10000元，国寿瑞鑫两全保险（分红型）每年保费为2600元，国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险每年保费为288元，保险期间均为38年。国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险条款第六条约定：“在本附加合同保险期间内，被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一年后，初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按本附加合同的基本保险金额的300%给付重大疾病保险金，本附加合同终止。若因意外伤害导致上述情形，不受一年的限制”。国寿瑞鑫两全保险（分红型）条款第五条约定：“本合同的基本保险金额是指保险合同上载明的保险金额，若本合同附加的国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险合同发生保险事故，则本合同的基本保险金额减少为零”。第二十二条约定：“本合同在发生下列情形之一时终止：1.本合同基本保险金额为零；2.本合同约定的合同终止的情形”。截至目前，原告已向被告某某公司缴纳九期保费，共交费25992元。第十期缴纳保费2888元，被告拒收，予以退回。 原告于2012年8月28日在被告处领取生存金800元，于2015年7月31日领取800元，共领取生存金1600元，利息10.44元；于2018年8月4日领取分红金2030.82元。2018年5月14日，原告蔡某某因患病到中国人民解放军第四军医大学西京医院进行治疗，经专科医生诊断，患鼻咽癌，属于国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险合同中约定的重大疾病，被告亦认可原告所患疾病属于合同约定的重大疾病，并于2018年8月4日按照附加合同约定给付原告保险金30000元，并告知原告主合同终止。故原告提起诉讼，请求依法支持其诉讼请求。 本院认为，本案的焦点问题是：1、附加合同赔付完毕，主合同是否终止。2、被告某某公司是否对国寿瑞鑫两全保险(分红型)条款中的第五条约定进行了释明。 原告蔡某某作为投保人与被告某某公司签订的国寿瑞鑫两全保险(分红型)合同及国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险合同合法有效，双方应严格遵守。原告按合同的约定交纳保险费，被告应按合同约定承担保险责任。国寿瑞鑫两全保险(分红型)条款第五条约定：“本合同的基本保险金额是指保险合同上载明的保险金额，若本合同附加的国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险合同发生保险事故，则本合同的基本保险金额减少为零”，由此显而易见，本案国寿附加瑞鑫重大疾病保险合同已赔付完毕，则主合同的基本保险金额减少为零，实质意义是主合同不再履行。但是，上述保险合同属于保险公司采用格式条款所订立的合同，而本条款又属于免除提供格式条款一方的责任的条款，投保人蔡某某对格式保险合同专业性术语未必理解到位，这就需要保险公司在订立保险合同时口头或是书面解释清楚主要保险条款的内在涵义，让投保人充分理解其法律后果。本案被告某某公司与原告在订立保险合同时对免除保险人责任的条款并没有作出足以引起投保人蔡某某注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，也没有对该条款的内容以书面或口头形式亦或其他方式向原告作出常人能够理解的解释说明，导致投保人蔡某某认为该主合同与其附加合同实质意义上相当于两份合同，对附加合同履行完毕无异议，认为主合同还应继续履行，且实际已缴纳过10期的保费（第10期被告某某公司拒收），对此原告在庭审中没有举证证明其已履行了明确说明义务，举证不能应承担相应的法律责任，因此该条款对原告不发生法律效力，双方应继续履行。原告蔡某某在保险期限内，经专科医生诊断，患鼻咽癌，属于国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险合同约定的重大疾病，被告亦认可并给付原告保险金30000元，故该附加提前给付重大疾病保险合同终止，但不影响国寿瑞鑫两全保险合同的效力。综上，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第五十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题解释（二）》第十三条、《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，判决如下： 一、原告蔡某某与被告某某公司签订的国寿瑞鑫两全保险(分红型)合同、国寿附加提前给付重大疾病保险合同合法有效； 二、被告某某公司继续履行其与原告蔡某某签订的国寿瑞鑫两全保险(分红型)合同。 案件受理费50元，由被告某某公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审判员 高 岩 二〇一八年十一月二十三日 书记员 思磊磊