杭州市上城区人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0102民初1157号原告：中国工商银行股份有限公司杭州众安支行，住所地：浙江省杭州市上城区庆春东路**。负责人：徐竞恒，行长。委托诉讼代理人：陈艳，女，该行员工。被告：袁珂，女，1994年8月14日出生，汉族，住浙江省宁海县。被告：伍玲芬，女，1970年3月9日出生，汉族，住浙江省宁海县。被告：杭州杭鼎担保有限公司，住，住所地：浙江省杭州市萧山区进化镇张家桥村进化镇竹制品市场****/div>法定代表人：孙静贤。原告中国工商银行股份有限公司杭州众安支行诉被告袁海岳、伍玲芬、杭州杭鼎担保有限公司（以下简称杭鼎担保公司）金融借款合同纠纷一案，于2018年3月7日向本院起诉。本院受理后，依法适用简易程序，因袁海岳已死亡，故变更其继承人伍玲芬和袁珂为被告，因伍玲芬已列为本案被告，故追加袁海岳另一继承人袁珂作为被告参加诉讼，后本案依法转为适用普通程序，本院于2018年11月14日公开开庭审理了本案。原告中国工商银行股份有限公司杭州众安支行的委托诉讼代理人陈艳到庭参加诉讼，被告袁珂、伍玲芬、杭鼎担保公司经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉请本院依法判令：1.被告袁珂在继承遗产范围内归还原告透支款本金85492.9元，利息49814.32元，违约金15251.82元（暂算至2018年1月1日，自2018年1月2日至透支本息全部清偿之日止的利息、复利、违约金按牡丹信用卡透支分期付款合同约定和人民银行有关规定另行计付）；2.被告伍玲芬、杭鼎担保公司对上述透支款项承担共同还款责任；3.原告对编号为FQ-QC-12020217-201402031《抵押合同》项下抵押物（车牌号浙Ｂ×××**的宝马汽车）处置所得享有优先受偿权；4.本案所有诉讼费用由上述三被告承担。原告在诉讼过程中将第一项诉讼请求减少为：1.被告袁珂在继承遗产范围内归还原告透支款本金5825.8元，利息50122.13元，违约金14703.25元（计算至2018年11月14日），此后利息、违约金不再主张。本院经审理查明的案涉贷款事实如下：一、主合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2014年6月9日，原告与袁海岳签订编号为FQ-QC-12020217-201402031的《牡丹信用卡透支分期付款合同》。2.贷款本金：（1）原告将258300元划入袁海岳指定账户。（2）手续费17294元，分期支付。3.还款方式：按月分期等额还款，共24期，应自透支次月起于每月25日前将当期偿还的透支资金、手续费存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿。4.借款期限：两年。根据合同约定，债权人累计3期无法全额扣款受偿，则债权人有权宣布已经发生的透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还透支本金、手续费。5.透支利息、滞纳金的约定：牡丹信用卡申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。申领人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无须支付除取现及转账透支交易外的透支利息。申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。债务人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最高500元。6.还款方式：以刷卡消费转分期的方式支付相应价款。按月分期等额还款，共24期。债务人应于每个到期还款日前将当期所需偿还的金额全额存入牡丹信用卡，债务人授权债权人从牡丹信用卡账户内直接扣款受偿。7.欠款情况：计算至2018年11月14日，尚欠借款本金5825.8元，利息50122.13元，违约金14703.25元。二、抵押合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2014年6月9日，原告与袁海岳签订《抵押合同》（编号：第201402031号）。2.主债务：原告与被告袁珂签订编号为FQ-QC-12020217-201402031的《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的债权。3.担保范围：透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。4.抵押登记情况：2015年2月13日，办理抵押登记手续。三、需要说明的其他事项：1.被告伍玲芬于2014年5月30日出具《共同还款承诺书》，自愿为袁海岳在本案借款合同项下的债务承担共同还款责任。2.被告杭鼎担保公司出具《共同偿债人承诺书》，愿为袁海岳在本案借款合同项下的债务承担共同偿债责任。3.涉案《抵押合同》项下车辆的车架号为：WBAHN21068DU12973。4.袁海岳于2015年5月5日死亡，其第一顺位继承人包括配偶伍玲芬、女儿袁珂。本院认为，原告与袁海岳签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》，与袁海岳、伍玲芬签订的《抵押合同》，被告伍玲芬出具的《共同还款承诺书》，被告杭鼎担保公司向原告出具的《共同偿债人承诺书》，系各方真实意思表示，合法有效，对各方均具有法律约束力。原告已依约履行了其放款义务，袁海岳未按约足额还本付息，未按约足额支付手续费，已构成违约，原告有权要求袁海岳归还全部本息并支付违约金，亦有权就抵押财产所得价款在抵押担保范围内优先受偿。原告在诉讼过程中认可被告杭州杭鼎担保有限公司于2018年9月3日还款85492.9元，其中归还本金79667.1元，归还利息4277.23元，归还违约金1548.77元。原告主张借款人归还本金5825.8元、计算至2018年11月14日的利息50122.13元，具有事实和法律依据，对此本院予以支持。原告主张的违约金过高，本院依法调整为5000元。现因袁海岳死亡，被告伍玲芬、袁珂是袁海岳遗产的法定第一顺序继承人，根据《中华人民共和国继承法》第二十五条“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承”，以及第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产价值部分，继承人自愿偿还的不在此限”的规定，被告袁珂作为袁海岳遗产的法定继承人，在本案中并未明确表示放弃继承，应依法在继承遗产的实际价值范围内承担向原告归还借款的民事责任。被告伍玲芬、杭鼎担保公司分别出具《共同还款承诺书》、《共同偿债人承诺书》，原告有权要求共同还款人伍玲芬、共同偿债人杭鼎担保公司对上述债务承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十三条、第四十六条，《中华人民共和国继承法》第二十五条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁珂应在继承袁海岳遗产实际价值范围内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州众安支行本金5825.8元，利息50122.13元，违约金5000元，款项限本判决生效之日起十日内付清；二、被告伍玲芬、杭州杭鼎担保有限公司对第一项付款义务中确认的债务，即本金5825.8元，利息50122.13元，违约金5000元承担共同还款责任，款项限本判决生效之日起十日内付清；三、原告中国工商银行股份有限公司杭州众安支行有权对抵押车辆（车架号为：WBAHN21068DU12973）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司杭州众安支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。预收案件受理费3311元，因原告减少诉讼请求，应收案件受理费1566元，财产保全申请费1273元，由被告伍玲芬、杭州杭鼎担保有限公司负担，被告袁珂在继承遗产范围内负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  袁翠玉人民陪审员  王明珠人民陪审员  郑芳亚二〇一八年十一月二十一日书 记 员  韩文涛