.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}辽宁省沈阳市和平区人民法院民事判决书（2018）辽0102民初12302号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地：上海市浦东新区来安路**，统一社会信用代码×××。负责人：张东，该中心总经理。委托诉讼代理人：孔伶荣，上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。被告：杨红，女，1971年2月22日出生，汉族，住沈阳市沈河区，公民身份号码：×××。原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告杨红信用卡纠纷一案，本院于2018年8月21日立案后，依法适用普通程序，于2018年11月28日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心委托诉讼代理人孔伶荣到庭参加诉讼，被告杨红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令被告偿还原告信用卡欠款本金269，083.11元，利息4，140.68元，费用26，769.54元，总计299，993.33元（以上本金及利息、费用截止日为2018年6月25日，具体偿还金额以实际发生为准）；2．请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2012年5月11日，被告杨红向原告提交信用卡申请表用于申请招商银行信用卡。申请表"重要信息"处载明："本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则"。被告在该栏处抄写上述内容并签字确认。原告经审核，并发放了卡号为×××的信用卡。截止至2018年6月25日，被告杨红尚欠原告借款本金269,083.11元，利息4,140.68元，费用26,769.54元未还。《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》第三条对账和缴款第3项约定：乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息，否则，在甲方记账日起按日利率万分之五记收利息至清偿日止，甲方按月计收复利如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第8项：乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额款项偿还甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款待遇，乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。信用卡发放后被告前期尚能按期偿还信用卡欠款本息，但从2018年3月16日起未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，截至2018年6月25日，被告尚拖欠贷款本金269,083.11元，利息4,140.68元，费用26,769.54元，总计299,993.33元未还。庭审中，原告招商银行股份有限公司信用卡中心变更第一项诉讼请求为：判令被告偿还原告信用卡欠款本金269，083.11元，利息24，702.44元，费用88，549.75元，总计382，335.30元（以上本金及利息、费用截止日为2018年11月20日，具体偿还金额以实际发生为准）；被告杨红未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2012年5月11日，被告向原告提交《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表》用于申请招商银行信用卡。申请表"重要信息"处载明："本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则"。被告在该栏处抄写上述内容并签字确认。经审核后，原告向被告发放了卡号为×××的信用卡。《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》第三条对账和缴款第3项约定：乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第8项：乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款待遇。乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。第9项：每期最低还款额为：信用卡账户一般交易的百分之十；加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息。在《招商银行信用卡和利息标准表》中列明收费项目和收费标准。收费项目包括年费、滞纳金、挂失手续费、调阅签账单手续费、预借现金手续费、损坏换卡手续费等。2．信用卡发放后，被告前期尚能按期偿还信用卡欠款本息，但从2018年3月16日起未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，截至2018年11月20日，被告拖欠贷款本金269，083.11元，利息24，702.44元，费用88，549.75元（违约金77，576.44元、账单分期手续费6，248.31元、现金分期手续费4，725元），总计382，335.30元未还。3.2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中第三条规定"取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。..."该通知于2017年1月1日起施行。2016年9月30日，原告在其官网发布了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，其中第二项为：将"滞纳金"调整为"违约金"，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低为10元人民币或1美元。上述事实，除当事人陈述外，另有《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表》、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》、持卡人账单查询等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据及其当庭陈述对原告所述案件事实予以确认。被告领取了原告发放的信用卡，应当按照双方的约定进行使用，被告取得信用卡进行透支后并未按约定的时间还款，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任，应向原告支付所拖欠的款项。关于借款的利息及手续费的问题。由于被告拖欠本金269，083.11元未归还给原告，原告有权按照《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》的约定向被告收取利息及手续费等，故对原告主张的要求被告偿还借款本金、利息及手续费的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金的问题。原告诉请的费用一项，包括违约金77，576.44元。中国人民银行于2016年4月15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中第三条规定"取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。..."该通知于2017年1月1日起施行。虽原告主张其已就变更事项发布公告，应自2017年1月1日起向被告收取违约金，但《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》中未约定违约金，且原告就是否收取违约金以及相关收取方式和标准，亦未与被告签订新的补充协议。原告在其官网发布了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》系其单方行为，并未与持卡人达成共同意思表示，故对原告诉请中主张违约金的部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨红于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心借款本金269，083.11元、利息24，702.44元、费用10，973.31元，计304，758.86元（以上本金、利息、手续费的计算截止日为2018年11月20日）；并自2018年11月21日起按《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》约定的计算办法给付原告招商银行股份有限公司信用卡中心利息至实际清偿之日止；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7，035元，由原告招商银行股份有限公司信用卡中心负担1，158元，由被告杨红负担5，871元；保全费2，019元、公告费800元，均由被告杨红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 林淑岩人民陪审员 戴振英人民陪审员 马 欣 二〇一八年十一月二十八日法官 助理 王 为书 记 员 徐常宏书记员徐常宏本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。