广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0604民初27032号原告：罗向东，男，1969年2月18日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区，委托诉讼代理人：罗碧莹，广东本务律师事务所律师。委托诉讼代理人：周李明，广东本务律师事务所律师。被告：刘健，男，1970年9月26日出生，汉族，住广东省佛山市南海区，原告罗向东诉被告刘健民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月16日立案受理后，由审判员林波适用简易程序独任审判，并公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人罗碧莹到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的《还款协议书》；2、被告偿还借款49729.99元及相应的违约金、利息（按广发银行出具的信用卡账单所示的标准计算，暂计至2018.9.18的违约金、利息合计为1913.71元）；3、被告偿还借款42240.58元、分期手续费4006.32元及相应的违约金、利息（按平安银行出具的信用卡账单所示的标准计算，暂计至2018.9.7的违约金为170.58元、利息203.74元）；4、被告偿还借款7400元；5、被告支付律师费8000元；6、被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告罗向东与被告刘健系多年认识的朋友，被告于2017年4月向原告提出需要资金进行业务周转，要求由原告出借其信用卡给被告使用，被告承诺刷卡消费的金额会按时还款，因使用信用卡所产生的项费用由被告承担。原告于2017年4月底向被告出借了一张广发信用卡（卡号：62×××03-4701，持卡人：罗向东）和一张平安信用卡（卡号：62×××14-5771，持卡人：罗向东）。被告在使用上述信用卡期间多次出现不能按时足额还款的情况，原告多次催促其归还信用卡，但被告一直以各种理由拖延。2018年6月4日，被告还向原告借款7400元用于偿还上述两张信用卡的最低还款额。为了挽回自己的损失，原告于2018年7月6日在被告处取回了上述出借的两张信用卡。当天，双方签订一份《还款协议书》，确认了上述事实，并约定由原告申请办理银行信用卡还款分期，由被告按分期账单每月付款。之后，原告向广发银行提出账单分期的申请，但广发银行不予批准，原告立即向被告告知该情况，但被告并未按协议书的约定，向原告一次性偿还广发银行信用卡所欠的款项。原告于2018年7月10日，向平安银行申请账单分期（12期）获得批准，分期总手续费为4006.32元，每期还款3392.92元。可是，被告依然未按协议书的约定，未能按时还款，截至起诉之日，已逾期三期未还。被告一直拖延不付的行为，给原告造成了极大的经济损失。因此，原告为维护自己的合法权益，特诉请贵院，请依法裁判。被告未作答辩，亦未提供书面答辩意见和证据。诉讼中，原告提交如下证据：1、原告、被告身份证；2、还款协议书；3、平安银行信用卡、广发银行信用卡，广发银行信用卡账单（2017.9-2018.9），平安银行信用卡账单（2017.10-2018.9）；4、原、被告的微信号信息，微信聊天记录；5、民事委托代理合同，查询汇款明细，律师费发票。经审查，本院对原告提交的上述证据的真实性均予以确认。本院经审理认定事实如下：2018年7月6日，原告（出借人、甲方）与被告（借款人、乙方）签订《还款协议书》，主要约定：“鉴于：1、乙方于2017年4月向甲方提出需要资金进行业务周转，提出由甲方出借其信用卡给乙方使用，信用卡刷卡所产生的欠款即为甲方出借给乙方的款项，承诺为短期借用，并按时向发卡行还款。因使用信用卡所产生的手续费、利息、违约金、滞纳金等发卡行应收的一切款项均由乙方承担。2、甲方念在乙方为多年认识的朋友，同意乙方提出的上述方案，于2017年4月底向乙方出借一张广发信用卡和一张平安信用卡。3、因乙方在借用期间多次出现不能按时足额还款的情况，甲方为避免损失扩大，及时维护自己的征信良好度，于2018年7月6日在乙方处取回了出借的两张信用卡……一、双方共同确认如下事实：1、甲方出借的两张信用卡分别为：（1）广发银行信用卡，卡号：62×××03-4701……（2）平安银行信用卡，卡号：62×××14-5771……2、乙方在2017年4月底至2018年7月6日期间实际使用上述两张信用卡。在此期间，上述两张信用卡所产生的账单金额、手续费、利息、违约金、滞纳金等发卡行应收的一切款项均由乙方自行承担。3、2018年6月4日，乙方向甲方借款7400元（2200元+5200元）用于偿还上述两张信用卡的最低还款额。4、截至2018年7月6日，广发信用卡的账单金额（包含利息、违约金、滞纳金）为人民币49729.99元；平安信用卡的账单金额（包含利息、违约金、滞纳金）为人民币42240.58元……三、截止签订本合同之日，乙方拖欠甲方的款项共为人民币99370.57元。乙方确认上述款项总额，并承诺按如下方式还款：1、广发银行信用卡欠款人民币49729.99元，由甲方办理账单12期分期付款。自办理账单分期付款之日起至所欠款项还清之日止，乙方应于每月6日前将该期应还款项和账单分期手续费一次性足额支付至上述广发银行信用卡账户。2、平安银行信用卡欠款人民币42240.58元，由甲方办理账单12期分期付款。自办理账单分期付款之日起至所欠款项还清之日止，乙方应于每月15日前将该期应还款项和账单分期手续费一次性足额支付至上述平安银行信用卡账户。3、特别注意：账单分期的每月还款金额、分期手续费、实际分期数等以发卡行批准的为准。若甲方已提出账单分期付款申请，但发卡行不予批准的，乙方应自甲方收到不予批准通知之日起15日内，向甲方一次性偿还上述款项。4、关于7400元的欠款，乙方承诺自签订本协议之日起分七期清偿，第一至第六期每期偿还人民币1000元，最后一期偿还1400元，每期均于每月30日之前一次性清偿完毕。四、在账单分期期间，因乙方无法按时还款所产生的利息、违约金、滞纳金等发卡行应收的一切款项均由乙方自行承担。若乙方无法按时还款导致甲方产生的一切损失均由乙方负责赔偿。该损失包括但不限于发卡行追诉甲方所产生的诉讼费、保全费、执行费、律师费等一切因信用卡纠纷所发生的费用。五、若乙方有任何一期没有按本协议第三条的约定按时足额偿还相应款项的，甲方有权单方面解除本协议，要求乙方一次性足额偿还上述所拖欠的款项，并由乙方承担甲方因追讨其逾期还款责任而产生的相关的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费、财产保全担保手续费等）……”根据原告提交的广发银行对账单：（账单周期：2018/05/19-2018/06/18），上期应还总额50684.38+本期支出4245.61-本期收入5200=本期应还总额49729.99，2018-06-04（交易日）网上转账还款（支付宝）-5200，2018-06-04（交易日）佛山市骏光汽车配件批发3500，零售利息745.61。（账单周期：2018/06/19-2018/07/18），上期应还总额49729.99+本期支出886.8-本期收入16000=本期应还总额34616.79，2018-07-18（交易日）网上支付跨行清算系统还款（人行）-16000，2018-07-14（交易日）违约金124.35，零售利息762.45。（账单周期：2018/07/19-2018/08/18），上期应还总额34616.79+本期支出15741.08-本期收入0=本期应还总额50357.87，2018-07-18（交易日）广东省梅州市梅江区七菜大酒楼7056，2018-07-18（交易日）梅州市喜多多超市连锁有限公司丰顺黄埔店8058，2018-08-14（交易日）违约金92.45，零售利息534.63。根据原告提交的平安信用卡电子账单：（07月的信用卡对账单，本期账单日2018-07-07），本期应还金额42857.47。2018-06-29（交易日期）佛山市永顺加油站6500，2018-06-28（交易日期）违约金107.83，2019-06-29（交易日期）跨行还款-7500，2018-07-07（交易日期）利息616.89。本期应还金额42857.47=上期账单金额43132.75-上期还款金额7500+本期账单金额6607.83-本期调整金额0+循环利息616.89。（08月的信用卡对账单，本期账单日2018-08-07），本期应还金额3765.82。2018-07-10（交易日期）分期还款-40714.6，2018-07-10（交易日期）账单分期产品手续费333.86，2018-07-10（交易日期）账单分期产品12-1期3392.92，2018-08-04跨行还款-2200，2019-08-7（交易日期）利息96.17。分期信息：账单分期，已入账期数/总期数：1期/12期，分期总金额：40714.6，分期总手续费4006.32。（09月的信用卡对账单，本期账单日2018-09-07），本期应还金额7770.71。2018-08-10（交易日期）账单分期产品手续费333.86，2018-08-10（交易日期）账单分期产品12-2期3392.88，2018-08-26违约金170.58，2019-09-7（交易日期）利息107.57。分期信息：账单分期，已入账期数/总期数：2期/12期，分期总金额：40714.6，分期总手续费4006.32。2018年10月9日，原告（甲方）与广东本务律师事务所（乙方）签订《民事委托代理合同》，约定甲方因与刘健民间借贷纠纷一案，聘请乙方提供法律服务。其中律师服务费、办案费用约定按标的额比例收费，律师费共计8000元。2018年11月14日，原告向广东本务律师事务所支付8000元。同日，广东本务律师事务所出具发票确认收到原告律师费8000元。本院认为，本案为民间借贷纠纷，有原、被告签订的《还款协议书》（以下简称“案涉合同”）等予以证实，故本院确认双方已形成民间借贷关系，该借贷关系是双方真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。关于原告诉请解除案涉合同及被告偿还借款、违约金、利息、分期手续费。根据案涉合同的约定，若乙方即被告有任何一期没有按协议的约定按时足额偿还相应款项的，甲方即原告有权单方面解除协议，要求乙方一次性足额偿还上述所拖欠的款项。由于被告未提供相反的证据予以反驳，故本院对原告主张的被告违约的事实予以确认。因此，原告诉请解除案涉合同及被告偿还借款，合法有据，本院予以支持。关于合同解除的时间，因原告无证据证明被告在诉前已收到其解除合同的通知，故本院以被告签收本案应诉材料之日即2018年10月19日作为合同解除之日。至于违约金、利息、分期手续费。根据案涉合同约定，乙方在2017年4月底至2018年7月6日实际使用信用卡期间所产生的账单金额、手续费、利息、违约金、滞纳金等发卡行应收的一切款项均由被告承担。平安银行信用卡由原告办理账单12期分期付款。自办理账单分期付款之日起至所欠款项还清之日止，乙方应于每月15日前将该期应还款项和账单分期手续费一次性足额支付至上述平安银行信用卡账户。账单分期的每月还款金额、分期手续费、实际分期数等以发卡行批准的为准。在账单分期期间，因乙方无法按时还款所产生的利息、违约金、滞纳金等发卡行应收的一切款项均由乙方自行承担。关于广发银行信用卡部分，根据对账单（账单周期：2018/05/19-2018/06/18），本期应还总额49729.99。根据对账单（账单周期：2018/06/19-2018/07/18），2018年7月18日有一笔还款记录，无其他消费记录，至2018年7月14日违约金124.35，零售利息762.45。该账单周期内的违约金、利息合计124.35+762.45=886.8。根据对账单（账单周期：2018/07/19-2018/08/18），2018年7月18日有两笔消费记录，至2018年8月14日违约金92.45，零售利息534.63。考虑到原告于2018年7月6日从被告处取回了出借的两张信用卡，原告亦未能提供充足的证据证明2018年7月18日的两笔消费记录系被告所刷，故现有证据难以确定2018年7月18日之后所产生的违约金及利息仅系因被告未按时还款所致。因此，对于广发银行信用卡的违约金、利息，本院仅对2018年7月18日之前的予以支持。原告诉请超出部分，缺乏依据，本院不予支持。至于平安银行信用卡部分，据本院查明事实，原告诉请分期手续费4006.32元及截止至2018年9月7日的违约金170.58元、利息203.74元（违约金、利息合计374.32元），合法有据，本院予以支持。关于原告诉请被告支付律师费。根据案涉合同的约定，若乙方即被告有任何一期没有按协议的约定按时足额偿还相应款项的，甲方即原告有权单方面解除协议，并由乙方承担甲方因追讨其逾期还款责任而产生的相关的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费、财产保全担保手续费等），结合本院查明事实及原告诉请被告支付的律师费8000元亦符合《律师服务收费管理办法》及《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》（粤价[2006]298号）的收费标准，故对原告该项诉请本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、确认原告罗向东与被告刘健2018年7月6日签订的《还款协议书》于2018年10月19日解除；二、被告刘健于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告罗向东归还借款49729.99元；三、被告刘健于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告罗向东支付违约金124.35元、利息762.45元，合计886.8元；四、被告刘健于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告罗向东归还借款42240.58元；五、被告刘健于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告罗向东支付分期手续费4006.32元；六、被告刘健于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告罗向东支付违约金170.58元、利息203.74元，合计374.32元；七、被告刘健于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告罗向东归还借款7400元；八、被告刘健于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告罗向东支付律师费8000元；九、驳回原告罗向东的其他诉讼请求。如被告刘健未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1287元，由被告刘健负担。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 林 波二〇一八年十一月二十八日书记员 吕玲玲书记员 汪凯宁