文书内容石家庄市长安区人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0102民初4424号原告：交通银行股份有限公司河北省分行，住所地河北省石家庄市桥**自强路**。法定代表人：郑家渡，该行行长。委托诉讼代理人：任伟娜、王征，该行员工。被告：高邑汇力瓷业有限公司，，住所地高邑县凤凰山工业区法定代表人：苏彬，该公司总经理。委托诉讼代理人：韩金朝，河北清风律师事务所律师。被告：石家庄越融担保有限公司，，住所地石家庄市长安区广安街广安小区谈中园12-10-1001、1009、1010法定代表人：焦强，该公司总经理。委托诉讼代理人：贾斌，该公司员工。原告交通银行股份有限公司河北省分行（以下简称“交通银行”）与被告高邑汇力瓷业有限公司（以下简称“汇力公司”）、石家庄越融担保有限公司（以下简称“越融公司”）案外人执行异议之诉一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行的委托诉讼代理人任伟娜、王征，被告汇力瓷业委托诉讼代理人韩金朝到庭参加诉讼。被告越融公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告交通银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院停止扣划并解除已冻结的保证金1373526元；2、确认原告对争议保证金的优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：贵院依据（2017）冀0102民初5608号民事裁定书、（2018）冀0102民执1253号执行裁定书及协助冻结、扣划存款通知书，冻结了越融公司在原告（以下简称“我行”）处开户的保证金1373526元。我行对此提起执行异议，贵院出具（2018）冀0102执异48号执行裁定书，裁定驳回异议，认为原告对“冻结款项享有质权及优先受偿权涉及其实体权利，应通过诉讼予以解决。”我行对上述裁定不服，提起诉讼。我行对贵院的执行标的依法享有质押权，并由此享有优先受偿的权益，贵院的强制执行行为侵害到了我行合法权益的行使。依据《最高人民法院：关于办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第八条，案外人基于实体权利既对执行标的提出排除执行异议又作为利害关系人提出执行行为异议的，按照民事诉讼费第二百二十七条规定进行审查。依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》的第85条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以金钱优先受偿。”故在我行的优先受偿权益尚未完全实现前，贵院不得冻结、扣划保证金。一、我行与越融公司签署书面担保合同，并对保证金账户的使用及扣划进行了约定。我行与越融公司签署《贷款担保合作协议》，约定：越融公司在我行开立保证金账户131080090708130000960，并存入“保证金”，以保证金作为履行双方合作客户对应授信业务合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证金自存入之日起即转移为我行占有。在双方合作客户对应授信业务合同项下债务未得到全部清偿前，未经我行书面同意，越融公司不得进行任何处置。该协议签署后，双方签字盖章。之后，越融公司在上述保证金账户中存入保证金2500万元，作为履行主合同的担保。截至2018年6月22日，越融公司担保的授信业务余额共计5299万元，明细如下：            越融公司的主债权、担保合同明细                  债务人              主债权合同              担保合同              债权金额（单位：万元）              债权      到期日                  河北建宏药品包装有限公司              重贷字      6161206号              重保字      6161206-4号              402              2019.5.22                  河北豪特耐磨材料有限公司              重贷字      6161009号              重贷字6161009-5号              827              2019.1.24                  石家庄市通力建筑装饰工程有限公司              贷展字      1170104号              展保字      1170104号-1              900              2018.7.10                  河北凯辰汽车贸易有限公司              重贷字      6180101号              重贷保字      6180101号              985              2019.1.24                  河北鹏达专用汽车有限公司              展字      0170201号                    展保字      0170201号              1000              2018.8.13                  唐山隆昌瓷业有限公司              A101H18001                    保      A101H18001      -4              400              2019.1.19                  唐山天诚玻璃制品有限公司              A101H18002              保A101H18002              785              2019.3.9                  合计              5299                    截至2018年6月22日，越融公司在我行的保证金余额为1793万元，如上图所示，我行与河北建宏药品包装有限公司等七户的债权债务关系仍在存续期间，尚未结清。并且，石家庄市通力建筑装饰工程有限公司在我行的债务已经出现逾期，我行已经将其诉至石家庄市桥西区人民法院，我行对案涉账户享有优先受偿权。越融公司缴存的保证金并未约定是为具体某一笔借款提供质押担保，我行对进入该账户内的资金均依法享有质权，其担保责任尚未履行完毕。二、我行对越融公司存入的保证金依法设立质权。首先，越融公司在我行开立保证金专户（专户账号为：131080090708130000960）后，按照每次担保贷款额度的一定比例向该账户缴存保证金，该账户未做日常结算使用，符合《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》的第85条规定的金钱以特户形式特定化的要求。第二，依据该条规定，金钱质押生效的条件包括金钱特定化和移交债权人占有两个方面，案涉的账户在我行开立，我行取得对该账户的控制权，实际控制和管理该账户，已经完全符合出质金钱特定化和移交债权人占有的要求。故我行的质权依法设立。三、保证金账户因业务开展发生浮动不影响保证金已经成为质押标的法律事实。保证金以专户形式特定化并不等于固定化。案涉账户在使用过程中，账户内的资金根据业务发生情况虽处于浮动状态，但均与保证金业务相对应，除存入的保证金以外，支出的款项均用于保证金的退还和扣划，未用于非保证金业务的日常结算，即我行对该账户进行管控，越融公司对该账户内的资金使用受到限制，故该账户资金的浮动仍符合金钱作为质权的特定化和移交占有的要求。另外，被告越融公司对石家庄市通力建筑工程有限公司在我行有900万元债务，对河北鹏达专用汽车有限公司有1000万元债务已经到期，尚未结清。综上，原告认为贵院应当解除冻结的1373526元保证金，停止目前的冻结、扣划行为，保障原告对质押财产的优先受偿权。被告汇力瓷业辩称：我公司认为法院冻结的越融公司在原告处的存款1373526元在法律上不具有质押担保保证金的性质，原告没有优先受偿权，原告无权要求法院解除冻结该资金。因为该资金的实际权利人是越融公司，法院的冻结是符合法律规定的。请求法院驳回原告诉讼请求。被告越融公司经本院合法传唤未到庭，但是，在本案审理过程中，原告交通银行向本院提交被告越融公司出具的《关于在交行河北分行存入、支取保证金的说明》，内容如下：“我司为了顺利开展在交行河北分行的担保业务，依据与交行河北分行签署的《贷款担保合作协议》，开立保证金账户131080090708130000960，该账户内的本息均用于担保双方合作客户对应授信业务项下的全部债权。为此，我司分别于2014年11月28日、2014年12月2日、2014年12月16日、2016年6月2日、2017年5月25日存入保证金，共计3262万元。在此期间，交行河北分行作为上述保证金的质权人，自2017年至2018年9月3日共行使了八笔划扣，用于清偿我司担保的到期债务，具体为以下债务：2017年3月31日偿还河北豪特耐磨材料有限公司122412.33元；2017年4月14日偿还河北华旭药业有限责任公司200000元；2017年6月22日偿还河北华运鸿业化工有限公司1750000元；2017年6月30日偿还河北豪特耐磨材料有限公司136092.55元；2017年8月18日偿还中润滨海建设集团有限公司1500000元；2017年9月20日偿还石家庄市东阳珠宝有限公司1500000元；2017年9月26日偿还河北绿宝露食品有限责任公司1500000元；2018年1月19日偿还石家庄曼洒特服装有限公司6128649.5元。以上扣划均符合我司与交行河北分行签署的《贷款担保合作协议》的约定，为合法行使质权。现我司在交行河北分行的保证金余额为17935447.32元，仍继续担保：河北豪特耐磨材料有限公司于交行河北分行827万元的债务、石家庄市通力建筑装饰工程有限公司与交行河北分行900万元的债务、河北凯辰汽车贸易有限公司与交行河北分行983万元的债务、河北鹏达专用汽车有限公司与交行河北分行1000万元的债务、唐山隆昌瓷业有限公司与交行400万元的债务、唐山天诚玻璃制品有限公司与交行785万元的债务、河北建宏药品包装有限公司与交行河北分行402万元的债务，其中石家庄市通力建筑装饰工程有限公司900万元的债务与河北鹏达专用汽车有限公司1000万元的债务已经到期，尚未结清”。本院经审理认定事实如下：2014年10月20日、2015年11月19日、2016年11月24日、2017年12月28日，原告交通银行与被告越融公司签订《贷款担保合作协议》。2014年10月20日、2015年11月19日、2016年11月24日、2017年12月28日，原告交通银行与被告越融公司签订《保证金质押合同》。双方约定被告越融公司开立保证金账户131080090708130000960，向原告交通银行缴纳保证金，以保证金作为履行双方合作客户对应授信业务合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证金自存入之日起即转移为原告交通银行占有，在双方合作客户对应授信业务合同项下债务未得到全部清偿前，未经原告交通银行书面同意，被告越融公司不得进行任何处理。被告越融公司在上述保证金账户中存入保证金2500万元，作为履行主合同的担保。2017年1月10日，案外人石家庄市通力建筑装饰工程有限公司（以下简称“通力公司”）与原告交通银行签订《流动资金借款合同》，额度金额为1000万元整，授信期限为2017年1月5日至2018年1月5日。2017年1月10日，被告越融公司与原告交通银行签订《保证合同》，为该笔借款提供担保。2018年1月9日，案外人通力公司、原告交通银行、被告越融公司签订《展期合同》，对该笔借款展期至2018年7月10日。2018年1月9日，原告交通银行与被告越融公司签订《保证合同》，继续为该笔借款提供担保。原告交通银行称，案外人通力公司对其的900万元债务已经出现逾期，其已经将通力公司诉至石家庄市桥西区人民法院，并称，截至2018年6月22日，尚有被告越融公司担保的授信业务共计5299万元，被告越融公司在涉案的保证金账户余额为1793元。2017年9月21日，本院作出（2017）冀0102民初5608号协助冻结存款通知书，冻结被告越融公司上述保证金账户中存款120万元。2017年12月23日，本院作出（2017）冀0102民初5608号民事判决书，判决：越融公司退还汇力公司保证金120万元并支付利息。2018年5月16日，本院作出（2018）冀0102执1253号执行裁定书，裁定：冻结越融公司名下银行存款173526元、划拨越融公司名下银行存款1373526元。该案案外人交通银行不服，向本院提出异议。本院于2018年6月11日作出（2018）冀0102执异48号执行裁定书，裁定：驳回案外人交通银行的异议。以上事实有当事人的陈述、相关证据材料及审理笔录等在卷，予以证实。本院认为，案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的，判决不得执行该执行标的，执行异议裁定失效。债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。原告交通银行与被告越融公司签订《贷款担保合作协议》、《保证金质押合同》，约定被告越融公司开立保证金账户131080090708130000960，向原告交通银行缴纳保证金，以保证金作为履行双方合作客户对应授信业务合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证金自存入之日起即转移为原告交通银行占有，在双方合作客户对应授信业务合同项下债务未得到全部清偿前，未经原告交通银行书面同意，被告越融公司不得进行任何处理。被告越融公司在上述保证金账户余额为1793万元，尚有被告越融公司担保的授信业务共计5299万元，其中案外人通力公司对其的900万元债务已经出现逾期，其已经将通力公司诉至石家庄市桥西区人民法院。原告交通银行主张其对上述保证金账户里的保证金享有优先受偿权，在其的优先受偿权益未实现前停止扣划已冻结的保证金1373526元，于法有据，本院予以支持。被告汇力公司对被告越融公司享有保证金120万元及利息的债权，原告交通银行主张解除对上述保证金账户的冻结，理据不足，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百一十二条、第三百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百二十七条，《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第五条之规定，判决如下：一、停止扣划被告石家庄越融公司有限公司在原告交通银行股份有限公司河北省分行开立的保证金账户130080090708130000960银行存款1373526元；原告交通银行股份有限公司河北省分公司对其享有优先受偿权。二、驳回原告交通银行股份有限公司河北省分行解除被告石家庄越融公司有限公司在原告交通银行股份有限公司河北省分行开立的保证金账户130080090708130000960冻结的诉讼请求。三、本院作出的（2018）冀0102执异48号执行裁定书中关于本判决第一项部分自行失效。案件受理费80元，由被告高邑汇力瓷业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。审 判 长  牛艳梅人民陪审员  张秀萍人民陪审员  平彩云二〇一八年十一月十五日书 记 员  李婉婷