四川省米易县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0421民初1493号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司米易县支行，住所地四川省米易县攀莲镇同和路**，统一社会信用代码：91510421675775437Q。 法定代表人：孙敏，该银行行长。 委托诉讼代理人：李华，男，1987年2月20日出生，汉族，系中国邮政储蓄银行股份有限公司米易县支行职工，特别授权）。 被告：张洋，男，1983年1月26日出生，汉族，居民，住四川省米易县。 被告：付婷婷，女，1985年12月6日出生，汉族，农村居民，住四川省米易县。 诉讼委托代理人:杜骐全,系四川广聚律师事务所律师,执业证号:15104201210391663（特别授权）。 被告：张启坤(系张洋之父)，男，1950年8月14日出生，汉族，居民，住四川省米易县。 被告：杨萍(系张洋之母)，女，1960年4月7日出生，汉族镇居民，四川省米易县号。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司米易县支行（以下简称邮储米易支行）与被告张洋、付婷婷、张启坤、杨萍金融借款合同纠纷一案。本院于2018年10月24日立案后，依法由审判员唐永华适用简易程序于2018年11月20日公开开庭进行了审理。原告邮储米易支行的委托诉讼代理人李华，被告张洋、张启坤、杨萍及付婷婷的委托诉讼代理人杜骐全到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储米易支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张洋、付婷婷共同偿还原告剩余借款本金475000元及借款还清之日止的利息,截止2018年11月20日拖欠利息,合计480286.32元；2.判令张洋、付婷婷自2018年10月21日起按借款利率的50%偿还罚息；3.判令张洋、付婷婷自2018年10月21日起按借款利率的50%偿还复利；4.判令张启坤、杨萍对上述款项承担连带责偿还责任；5.请求法院确认张洋、张启坤位于米易县攀莲镇育才路50号14栋1单元602号（米房权证攀莲镇字第××号,米国2008第0923号)房屋原告享有优先受偿权；6.由被告方承担诉讼费用. 被告张洋、张启坤、杨萍认可邮储米易支行的全部诉讼请求。 被告付婷婷答辩称：涉案借款属于被告张洋的个人借款,2017年1月12日张洋与付婷婷离婚时签订了离婚协议,该离婚协议第四条明确约定了银行贷款由张洋偿还，也就是付婷婷与张洋并没有举债的共同共意;借款后,未按照约定的用途使用借款,也未用于夫妻共同生活,该借款已经超出了张洋与付婷婷夫妻共同生活;借款没有到期,从张洋与原告方签订的借款支用单上约定的期限为36个月,实际上借款至今只有一年多;原告方在庭审中变更了第一项诉讼请求,也就是增加了2018年11月的借款利息,故根据原、被告签订的个人额度借款合同的约定,原告方应该向乙方宣布涉案借款已提前到期,但至今付婷婷未收到原告方宣布提前到期的通知,且在庭上依然主张利息,所以合同依然在存续,借款尚未到期;本案原告与其余三被告存在串通虚假诉讼的可能；原告方的起诉存在一定的问题,原告的起诉是基于付婷婷起诉张洋且保全了抵押给原告方的房屋之后,并且涉案款项仅逾期两天,根据合同法规定,即便被告逾期,原告方应当给予被告合理的还款期限;原告方主张要求的罚息和复利超出了法律规定;原告方要求付婷婷和张洋共同偿还借款,没有事实和法律依据。 根据当事人的陈述及提交的证据，本案基本事实如下： 2017年7月19日，被告张洋、付婷婷与原告邮储米易支行签订编号为5199968Q217076068242的《个人额度借款合同》，合同约定，邮储米易支行为张洋、付婷婷提供额度为475000元的可循环使用借款，额度存续期最长为96个月，自2017年7月19日至2025年7月19日。额度存续期内的前36个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。贷款用途限于借款人生产经营。利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%。如借款方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮储米易支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；借款方不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。张洋、付婷婷在合同乙方处及“本人已仔细阅读本合同内容，无异议”印章处签名捺印。同日，被告张洋、付婷婷、张启坤、杨萍与邮储米易支行签订编号为5199968Q317076536342号《个人最高额抵押合同》，协议约定以张洋、张启坤共有的位于米易县攀莲镇育才路50号14-1-602号住房一套（权证号：米房权证攀莲镇字第××号）为张洋、付婷婷上述借款提供担保。担保范围为借款额度有效期内支用但尚未结清的最高794000.00元的借款本金及利息（罚息）、违约金、赔偿金及邮储米易支行为实现债权及抵押权而发生的一切费用。2017年7月21日，张洋向邮储米易支行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用借款475000元，该单载明：借款期限为36个月，按月付息，到期一次性还本，利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮40%，自起息日起，每年1月1日调整一次。同日，邮储米易支行按约及支用申请，将475000元贷款发放给了张洋。张洋收到该款后，在偿还邮储米易支行2018年9月21日前的利息后，未再履行还款义务。为此，邮储米易支行电话通知张洋按约偿还利息，张洋在收到该通知时明确表示无法偿还利息。 本院认为，邮储米易支行与张洋、付婷婷签订的《流动资金借款合同》与张洋、付婷婷、张启坤、杨萍签订的《抵押合同》符合国家法律法规规定，为有效合同。张洋、付婷婷在邮储米易支行向其发放贷款后未依约还款，其行为已违约，邮储米易支行有权要求其提前清偿全部贷款及利息。本案贷款发生在张洋与付婷婷婚姻关系存续期间，邮储米易支行足以相信张洋要求将涉案贷款发放至其指定的账户系张洋与付婷婷共意，故付婷婷辩称的该款系张洋的个人借款，二人离婚时已明确由张洋偿还该贷款的理由不能成立，本院不予支持。邮储米易支行诉求张洋、付婷婷共同偿还其借款本金475000元及借期内利息5286.32元（计算至2018年11月20日）并按合同约定继续支付至本息还清时止的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。双方在借款合同中约定了罚息及复利的计收方式，该约定并不违反法律规定，且付婷婷辩称该罚息和复利超出了法律规定并未明确指出法律规定，本院亦无法查实，故对此辩称，本院不予支持。被告张洋、张启坤以其名下房产为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效。邮储米易支行要求就抵押财产享有优先受偿权的诉求，符合法律规定，本院依法予以支持。连带责任系法定责任，邮储米易支行未提交证据证实张启坤、杨萍在张洋、付婷婷借款时为其提供连带清偿责任的证据，虽张启坤、杨萍在答辩时认可米易邮储的诉讼请求，但该自认不能代替连带责任的法定性，因此，邮储米易支行请求本院判令被告张启坤、杨萍承担连带责任的诉讼请求本院不予支持。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下： 一、由张洋、付婷婷在本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司米易县支行借款本金475000元，借期内利息5286.32元(计算至2018年11月20日）； 二、由张洋、付婷婷在本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司米易县支行2018年11月21日至本判决书生效时止的利息（以475000元为计息本金，以双方签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的内容为计息利率和计息方式），并自2018年10月21日起按借款利率的50%偿还罚息，同时按借款利率的50%支付复利； 三、若张洋、付婷婷不按上述期限履行还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司米易县支行对张洋、张启坤提供的抵押物【米易县攀莲镇育才路50号14-1-602号住房一套（权证号：米房权证攀莲镇字第××号）】享有优先受偿权； 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司米易县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4232元、保全费2908元，由张洋、付婷婷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上述状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审判员  唐永华 二〇一八年十一月二十六日 书记员  石雨堃