甘肃省张掖市甘州区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）甘0702民初9467号 原告：中国某银行股份有限公司张掖分行。 负责人：张某，系该分行行长。 住所：张掖市甘州区县府街。 统一社会信用代码：×××。 委托诉讼代理人：唐某，系该行工作人员。 被告：祁某，男，1973年2月9日出生，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。 被告：杨某，女，1972年3月15日出生，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。 原告中国某银行股份有限公司张掖分行（以下简称“建行张掖分行”）与被告祁某、杨某借款合同纠纷一案，本院于2018年10月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告建行张掖分行委托诉讼代理人唐某到庭参加诉讼，被告祁某、杨某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.要求宣布贷款提前到期，要求被告祁某、杨某立即偿还贷款本金213336.43元，承担利息及罚息10009.42元（算至2018年4月10日），本息合计223345.85元，且利随本清；2.要求被告祁某以其抵押的位于张掖市甘州区金安苑小区某号楼某室的房屋承担抵押责任，原告对抵押物的处置享有优先受偿权，抵押物的处置费用由被告承担；3.要求上述被告连带承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2016年1月28日，根据被告祁某、杨某的申请，原告建行张掖分行向其发放了个人住房抵押贷款22.8万元，借款期限为2015年12月11日至2030年12月11日止，共180个月，贷款由被告以其位于张掖市甘州区金安苑小区某号楼某室房屋提供担保，对抵押物依照法律规定到房产管理部门办理了抵押登记手续，抵押登记证号为张掖房他证甘州区字第X**。贷款发放后，被告不按合同约定按期偿还分期应还贷款数额，已经累计有13个分期未履行还款义务。经原告多次催要借款，被告均推诿拒付。 被告祁某、杨某经本院公告送达开庭传票，未到庭应诉、答辩。 原告围绕诉讼请求提交下列证据： 1、2016年1月26日个人住房（商业用房）借款合同一份，个人贷款支付凭证一份，证明被告向原告借款228000元的事实。 2房屋他项权证一份，证明被告将其坐落于甘州区金安苑小区某号楼4-某室的房屋抵押给原告的事实。 3建行张掖分行个人贷款对账单一份，证明自2017年6月28日开始，被告就不再按照合同正常履行还款责任的事实。 4、建行张掖分行个人对账单一份，证明截止2018年4月10日，被告拖欠贷款余额为213336.43元，拖欠利息及罚息10009.42元，合计223345.85元的事实。 被告祁某、杨某经本院公告送达开庭传票，未到庭质证，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年1月26日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定：原告向被告祁某、杨某发放贷款228000元，用以购买位于张掖市甘州区金安苑小区某号楼某室房屋一套，建筑面积104.64平方米，贷款期限为180个月（即2015年12月11日至2030年12月11日），贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮（上浮/下调）10%；该利率自起息日起至贷款本息全部偿还之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；还款方式为等额本息还款方法，在合同签订的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币1849.67元。同时原被告约定，被告祁某以其位于张掖市甘州区金安苑小区某号楼某室房屋提供担保，原被告双方于2016年1月27日在张掖市房屋产权交易中心办理抵押登记手续，抵押登记证号为张掖房房他证甘州区字第X**合同签订后，原告按约发放贷款，被告祁某、杨某自2017年6月28日起就未按照合同约定期限正常还款，截止2018年4月10日，累计拖欠贷款本金213336.43元，利息及罚息10009.42元（算至2018年4月10日），本息合计223345.85元。后经原告催要，被告至今未付，遂引起诉讼。 本院认为，原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实的意思表示，不违反法律强制性规定，属于有效合同，双方当事人应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告按约发放贷款后，被告祁某、杨某未按照合同约定的还款方式履行还款义务，已构成违约，且已经累计有13期未履行还款义务，符合合同约定“第十六条借款人的违约情形”，据此，原告作为贷款人有权宣布贷款提前到期并要求被告祁某、杨某立即偿还贷款本金213336.43元，承担利息及罚息10009.42元（算至2018年4月10日），本息合计223345.85元，且利随本清的诉讼请求符合合同的约定和法律的规定，本院予以支持。 对于抵押房屋优先受偿权的问题，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，被告祁某以其位于张掖市甘州区金安苑小区某号楼4-某室房屋作为借款合同的抵押物，并与原告建行张掖分行在张掖市房屋产权交易中心办理了房屋他项权证（张掖房他房他证甘州区字第X**现因被告不及时履行还款义务，原告要求对被告祁某所抵押的房屋享有优先受偿的请求，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定的情形和合同有关违约责任的约定，本院予以支持。 被告祁某、杨某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，应视为其对诉讼中相关权利的放弃，由此而造成的不利后果由其自行承担。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下： 1被告祁某、杨某偿还原告中国某银行股份有限公司张掖分行借款213336.43元，利息及罚息10009.42元（算至2018年4月10日），合计223345.85元，且利随本清，于判决生效之日起30日内付清； 2原告中国某银行股份有限公司张掖分行对被告祁某所抵押的位于张掖市甘州区金安苑小区某号楼某室房屋享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4650元，公告费400元，合计5050元，由被告祁某、杨某负担。原告中国某银行股份有限公司张掖分行已交纳的，由被告祁某、杨某直接给付原告。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于张掖市中级人民法院。 审 判 长  方建设 审 判 员  李建华 人民陪审员  赵 晶 二〇一九年三月十一日 法官 助理  刘煊龙 书 记 员  李风风 书 记 员  李风风 附：【本案适用的法律法规】 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。