福建省三明市三元区人民法院刑 事 判 决 书(2017)闽0403刑初144号公诉机关三明市三元区人民检察院。被告人韦春红，女，1969年5月13日出生。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2016年12月30日被三明市公安局三元分局刑事拘留，2017年1月25日经三明市三元区人民检察院批准逮捕，同日被三明市公安局三元分局执行逮捕。现羁押于三明市看守所。三明市三元区人民检察院以元检公诉刑诉[2017]68号起诉书指控被告人韦春红犯非法吸收公众存款罪，于2017年8月2日向本院提起公诉。本院于当月8日立案受理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。三明市三元区人民检察院指派检察员陈迪出庭支持公诉，被告人韦春红到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控的要点：2011年至2016年8月期间，被告人韦春红以其经营的麻将馆需要资金周转、放息、以会养会等为由，通过组织民间标会、向他人借款等形式，向林某１等50余名不特定的社会公众大量吸收资金。截至案发，被告人韦春红非法吸收公众存款共计人民币（币种，下同）2059700余元，支付标会会款、本金及利息共计343085元，造成不特定对象资金损失共计1787415元。公诉机关认为，被告人韦春红违反国家金融法规，通过组织民间标会、向他人借款等方式向不特定的社会公众非法吸收公众存款，金额共计2059700余元，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。为证实指控的事实，公诉机关向本院提供了相应的证据。针对上述指控，被告人韦春红对指控的犯罪事实和罪名没有异议。经审理查明：2011年至2016年8月期间，被告人韦春红以其经营的麻将馆需要资金周转、放息、以会养会等为由，通过组织民间标会、向他人借款等形式，向胡某１、孟某１、唐某３等50余名不特定的社会公众大量吸收资金。查证情况如下：1.2011年始，被告人韦春红许以月息1.5分向胡某１借款共计6万元，并以借款利息转为标会会款的方式，吸收胡某１参加其组织的标会，胡某１实际缴纳会款共计5500元。至案发时，被告人韦春红归还借款本金5万元、未兑现上述标会会款。2.2012年8月始，孟某１参加被告人韦春红组织的标会，其中部分标会会款到期后许以月息1.5分转为借款共计2万元，后孟某１以借款利息转为标会会款的方式继续参加标会，并实际缴纳会款共计1.84万元。至案发时，被告人韦春红支付借款利息共计7200元、未归还本金、未兑现上述标会会款。3.2012年8月始，被告人韦春红许以月息1.5分向唐某３借款共计8万元，并以借款利息转为标会会款的方式，吸收唐某３参加其组织的标会。至案发时，被告人韦春红未归还本金、未兑现上述标会会款。4.2013年始，被告人韦春红许以月息1.5分向徐某１借款共计2万元，并以借款利息转为标会会款的方式，吸收徐某１参加其组织的标会，徐某１实际缴纳会款共计1800元。至案发时，被告人韦春红支付利息共计9600元、未归还本金、未兑现上述标会会款。5.2013年始，被告人韦春红许以月息1.5分向张某１陆续借款共计19万元，并以借款利息转为标会会款的方式，吸收张某１参加其组织的标会。至案发时，被告人韦春红归还借款本金共计15万元。6.2013年始，被告人韦春红许以月息2分向李某４借款共计2万元，并以借款利息转为标会会款的方式，吸收李某４参加其组织的标会，李某４实际缴纳会款共计2000元。至案发时，被告人韦春红未归还本金、未兑现上述标会会款。7.2014年始，被告人韦春红许以月息1.5分陆续向林某１借款共计17万余元，并以借款利息转为标会会款的方式，吸收林某１参加其组织的标会。至案发时，被告人韦春红支付借款利息1500元、未归还本金、未兑现上述标会会款。8.2014年始，邓某２参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计1.08万元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。9.2014年年底始，陈某１参加被告人韦春红组织的标会，陆续缴纳会款共计1.14万元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。10.2014年始，被告人韦春红许以月息1.5分陆续向邹某１借款共计2万元，并以借款利息转为标会会款的方式，吸收邹某１参加其组织的标会，邹某１实际缴纳会款共计1.71万元。至案发时，被告人韦春红支付借款利息共计3900元、未归还本金、未兑现上述标会会款。11.2014年始，被告人韦春红许以月息1.5分向孔某１借款共计4万元，并以借款利息转为标会会款的方式，吸收孔某１参加其组织的标会，孔某１实际缴纳会款共计1.2万元。至案发时，被告人韦春红未归还本金、未兑现上述标会会款。12.2014年始，刘某１参加被告人韦春红组织的标会，其中部分标会会款到期后许以月息1.5分转为借款共计6万元。后刘某１以借款利息转为标会会款的方式继续参加标会，并实际缴纳会款共计10.6万元。至案发时，被告人韦春红未归还本金、未兑现上述标会会款。13.2014年始，池某１参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计1.68万余元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。14.2014年始，郭某１参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计1.16万元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。15.2014年始，被告人韦春红许以月息1分向唐某１借款共计6万元，并以借款利息转为标会会款的方式，吸收唐某１参加其组织的标会。至案发时，被告人韦春红未归还本金、未兑现上述标会会款。16.2014年始，周某１参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计8万余元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。17.2014年始，李某５参加被告人韦春红组织的标会，2016年2月后实际缴纳会款共计1.08万元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。18.2014年始，卢某１参加被告人韦春红组织的标会，2015年11月后实际缴纳会款共计1.2万元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。19.2014年7月，被告人韦春红许以月息1.5分向唐某２借款共计4万元。至案发时，被告人韦春红支付借款利息共计600元、未归还本金。20.2014年9月始，被告人韦春红许以月息1.5分向骆某１陆续借款共计3万元，并以借款利息转为标会会款的方式，吸收骆某１参加其组织的标会，骆某１实际缴纳会款共计2万余元。至案发时，被告人韦春红未归还本金、未兑现上述标会会款。21.2014年10月始，被告人韦春红许以月息1.5分向刘某３陆续借款共计7万元，并以借款利息转为标会会款的方式，吸收刘某３参加其组织的标会，刘某３实际缴纳会款共计1万余元。至案发时，被告人韦春红未归还本金、未兑现上述标会会款。22.2015年1月，被告人韦春红许以月息1分向罗某２借款共计1.2万元。至案发时，被告人韦春红支付借款利息共计1400元、未归还本金。23.2015年1月始，李某２参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计1.8万元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。24.2015年1月始，潘某１参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计1.14万元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。25.2015年1月始，陈某３参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计6万余元。至案发时，被告人韦春红兑现上述标会会款共计4万余元。26.2015年1月始，孙某１参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计2.24万元。至案发时，被告人韦春红兑现上述标会会款共计1.1万元。27.2015年2月始，廖某１、廖某２参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计2万余元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。28.2015年2月始，邓某５参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计1.11万元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。29.2015年3月始，被告人韦春红以月息1.5分为条件向王某２借款共计5万元，并以借款利息转为标会会款的方式，吸收王某２参加其组织的标会。至案发时，被告人韦春红支付借款利息共计1.275万元、未归还本金、未兑现上述标会会款。30.2015年3月，被告人韦春红以月息1.5分为条件向李某３借款共计2万元。至案发时，被告人韦春红支付借款利息共计4950元、未归还本金。31.2015年始，被告人韦春红以月息1.5分为条件向曹某１借款共计2万元，并以借款利息转为标会会款的方式，吸收曹某１参加其组织的标会，曹某１实际缴纳会款共计1500元。至案发时，被告人韦春红未归还本金、未兑现上述标会会款。32.2015年10月始，潘某１参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计6600元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。33.2015年10月始，吴某２参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计6600元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。34.2015年10月始，叶某１参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计1.26万元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。35.2015年11月始，王某１参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计9600元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。36.2015年11月始，柳某１参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计3.78万元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。37.2015年11月始，李某１参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计1.8万元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。38.2015年11月始，罗某１参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计1.86万元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。39.2015年11月始，施某１参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计1.92万元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。40.2016年年初，被告人韦春红以月息1.5分为条件向聂某１借款共计9000元。至案发时，被告人韦春红未支付借款利息、未归还本金。41.2016年年初，被告人韦春红以月息1.5分为条件向邓某１借款共计1万元。至案发时，被告人韦春红未支付借款利息、未归还本金。42.2016年年初始，邓某４参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计1.5万余元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。43.2016年2月始，庄某１参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计1万余元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。44.2016年2月始，被告人韦春红以月息1.5分为条件向刘某２陆续借款共计8万元。至案发时，被告人韦春红归还借款本金3万元、支付借款利息共计3600元。45.2016年3月始，曾某１参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计5400元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。46.2016年3月始，被告人韦春红以月息1.5分为条件向陈某５借款共计2万元，并以借款利息转为标会会款的方式，吸收陈某５参加其组织的标会，陈某５实际缴纳会款共计9000元。至案发时，被告人韦春红未归还本金、未兑现上述标会会款。47.2016年4月始，被告人韦春红以月息1分为条件向吴某１陆续借款共计7万元。吴某１同时还参加被告人韦春红组织的标会，并标到会款。至案发时，被告人韦春红未归还本金。48.2016年5月始，汪某１通过他人介绍参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计4800元。至案发时，被告人韦春红未兑现上述标会会款。49.2016年5月，被告人韦春红以月息1.5分为条件向刘某４借款共计1万元，并以借款利息转为标会会款的方式，吸收刘某４参加其组织的标会,刘某４实际缴纳会款共计2000元。至案发时，被告人韦春红未归还本金、未兑现上述标会会款。50.2016年6月，被告人韦春红以月息1分为条件向董某１借款共计1.2万元。至案发时，被告人韦春红未支付借款利息、未归还本金。51.2016年6月始，被告人韦春红以月息1.5分为条件向陈某２借款共计4万元，并以借款利息转为标会会款的方式，吸收陈某２参加其组织的标会，陈某２实际缴纳会款共计2100元。至案发时，被告人韦春红未归还本金，未兑现上述标会会款。52.2016年8月始，保某１通过他人介绍参加被告人韦春红组织的标会，实际缴纳会款共计1200元。至案发时，被告人韦春红兑现标会会款600元。2016年12月30日，被告人韦春红被公安机关抓获归案。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：被告人韦春红的个人信息表、违法犯罪经历查询情况表、情况说明、旅客住宿信息、韦春红涉嫌非法吸收公众存款案借款及标会资金情况简表、接受证据材料清单、借条、标会会单、利息记录清单、收款收据、本院涉嫌犯罪线索移送函、民事裁定书等书证；证人林某１、陈某１、邹某１、孔某１、刘某１、邹某２、柳某１、李某１、徐某１、胡某１、潘某１、刘某２、罗某１、孟某１、聂某１、曹某１、邓某１、邓某２、汪某１、罗某２、保某１、董某１、陈某２、李某２、廖某１、池某１、陈某３、郭某１、吴某１、唐某１、张某１、邓某３、李某３、唐某２、孙某１、刘某３、刘某４、周某１、曾某１、邓某４、陈某４、卢某１、唐某３、陈某５、施某１、庄某１、李某４、潘某１、吴某２、叶某１、王某１、骆某１、江某１的证言；被告人韦春红的供述和辩解；被告人韦春红的到案经过等证据。本院认为，被告人韦春红违反国家法律、法规规定，未经有关部门依法批准，通过组织民间标会、向他人借款的方式向社会不特定对象非法吸收资金人民币190.21万余元，数额巨大，造成他人直接经济损失人民币157.5万余元，其行为构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人韦春红犯非法吸收公众存款罪的罪名成立。被告人韦春红归案后，如实供述自己的罪行，属坦白，可依法从轻处罚。被告人韦春红案发前后已归还部分款项，酌情从轻处罚。对相关人员所支付本金或利息的具体数额如存有异议，被告人和相关人员均可在退赔款执行程序中通过进一步举证方式予以解决。综合被告人犯罪的事实、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条，最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第二条第（十）项、第（十一）项，第三条第二款（一）、（三）项、第三款的规定，判决如下：一、被告人韦春红犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元。二、继续追缴被告人韦春红违法所得，予以返还查证借款人、标会人员。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  包华斌审 判 员  郑成珺人民陪审员  岳福林二〇一八年三月九日书 记 员  盖 歆附主要法律条文：1.《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。2.《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚：(一)不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；(二)以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；(三)以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的；(四)不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；(五)不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；(六)不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；(七)不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；(八)以投资入股的方式非法吸收资金的；(九)以委托理财的方式非法吸收资金的；(十)利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；(十一)其他非法吸收资金的行为。第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：(一)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；(二)个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；(三)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；(四)造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：(一)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；(二)个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；(三)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；(四)造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。