宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2018）宁0104民初1609号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区公园街3号。主要负责人：张煦，该支行行长。委托诉讼代理人：何永顺，宁夏国禾律师事务所律师。被告：程宝红，男，1967年8月3日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：李晓梅，女，1971年3月20日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与被告程宝红、李晓梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月25日立案后，依法适用简易程序，于2018年3月13日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行委托诉讼代理人何永顺、被告程宝红到庭参加诉讼，被告李晓梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行向本院提出诉讼请求：1.程宝红、李晓梅向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行偿还借款本金358991.49元、支付违约金3600元、罚息22667.85元（罚息截止2017年12月19日），并支付罚息至借款本息还清之日止；2.中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行对程宝红、李晓梅提供抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由程宝红、李晓梅承担。事实和理由：2015年9月16日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与程宝红、李晓梅签订《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行向程宝红、李晓梅提供可循环使用的36万元授信额度贷款。同日，双方还签订了《个人最高额抵押担保合同》，约定程宝红、李晓梅以其所有的银川市兴庆区某室为涉案借款提供抵押担保。合同签订后，程宝红于2016年9月20日在上述借款额度范围内支用借款36万元。借款发放后，程宝红、李晓梅未按照约定还本付息。截止2017年12月19日，程宝红、李晓梅拖欠借款本金358991.49元、罚息22667.85元。程宝红承认中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行提出的全部诉讼请求。李晓梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年9月16日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与程宝红、李晓梅签订《个人最高额综合授信合同》1份，约定授信人（中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行）为受信人（程宝红）提供最高综合授信限额为人民币36万元，授信有限期为2015年9月16日至2021年9月16日。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与程宝红、李晓梅签订《个人额度借款合同》1份，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行为程宝红提供可以循环使用的借款额度36万元，自2015年9月16日至2021年9月16日；本合同项下单笔借款的利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中确定，借款人未按照约定日期偿还借款本金的，贷款人有权自逾期之日起按照罚息利率计收罚息，罚息利率在借款利率基础上加收50%确定；借款人不按照约定还款时即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人支付本合同金额1%的违约金。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与程宝红、李晓梅签订《个人最高额抵押合同》1份，约定程宝红、李晓梅以其共有的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室（房产证号：房权证兴庆区字第XX**号）为抵押物，为其在上述主合同项下自2015年9月16日至2021年9月16日期间的债务提供最高额36万元的抵押担保，担保范围为主债权及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。亦在同日，双方就上述抵押房产办理了抵押登记。2016年9月20日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区依据程宝红的用款申请出具《中国邮政储蓄银行放款通知书》1份，确定向其发放借款36万元，放款执行年利率为6.525%，逾期罚息利率为9.7875%。同日，程宝红向其出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份，确定借款期限为2016年9月20日至2019年9月20日，借款年利率为6.525%，还款方式为按月还息、到期还本。该借款发放后，程宝红、李晓梅自2016年10月20日起未按照约定还本付息，截止2017年12月19日，尚欠借款本金358991.49元、罚息22667.85元。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与程宝红、李晓梅签订的《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》均合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行依约发放贷款后，程宝红、李晓梅自2016年10月20日起未按照约定还本付息，构成违约，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权要求程宝红、李晓梅偿还全部借款本息。截止2017年12月19日，程宝红、李晓梅尚欠借款本金358991.49元、罚息22667.85元，故对中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行要求程宝红、李晓梅偿还借款本金358991.49元、支付罚息22667.85元（罚息截止2017年12月19日）的诉讼请求，本院予以支持，并支持罚息至本判决确定的付款之日止。关于中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行主张的违约金3600元。根据《个人额度借款合同》的约定，程宝红、李晓梅未按照约定还款时即构成违约，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权要求程宝红、李晓梅支付合同金额1%的违约金，该约定不违反法律规定。因涉案借款金额为36万元，故程宝红、李晓梅应当按照《个人额度借款合同》的约定及前述违约责任向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行支付违约金3600元。程宝红、李晓梅以其共有的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室为上述借款提供最高额36万元的抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权成立。故中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权以程宝红、李晓梅提供抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖所得价款在最高额36万元范围内优先受偿。李晓梅经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告程宝红、李晓梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行借款本金358991.49元、支付违约金3600元、罚息22667.85元（罚息截止2017年12月19日），并支付358991.49元自2017年12月20日起至本判决确定的还款日止的罚息（罚息利率按原合同约定执行）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权以被告程宝红、李晓梅提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额36万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7079元，减半收取计3539.50元，由被告程宝红、李晓梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 杨远慧二〇一八年三月十三日法官助理 李燕超书 记 员 刘博怡附：适用相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。