广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0122民初1682号原告：陆桂参，女，1975年12月20日出生，壮族，教师，住南宁市兴宁区。委托诉讼代理人：梁建军，南宁经纬法律事务所法律工作者。被告：李莉，女，1985年6月3日出生，壮族，原住广西南宁市武鸣区，现下落不明。原告陆桂参与被告李莉民间借贷纠纷一案，本院于2017年6月27日立案受理后，依法组成合议庭，并于2017年10月30日公开开庭进行了审理。原告陆桂参及其委托诉讼代理人梁建军到庭参加诉讼。被告李莉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告陆桂参诉称：被告原是武鸣高中教师，后辞职经商，因其生意资金周转困难，向原告所在单位同事借周转资金，经原告单位同事的介绍，被告也称其做生意资金周转困难要向原告借钱，原告当时刚办得信用卡，被告当时就借原告信用卡刷卡，之后也按时还款，原告当时见被告也讲信用，之后被告就向原告要求借信用卡及信用卡上的资金，原告当时见被告都能按时还款，就将五张信用卡及信用卡上的金额借给被告。2017年被告也给原告出具了一份“借条”，借条写明借信用卡的总金额为188500元，被告也确认借五张信用卡及借五张信用卡的总金额的事实，也确认五张信用卡全部金额都是被告刷卡借用（1、中国农业银行，卡号52×××69，该卡信用额度为15000元，已被被告刷卡消费完毕；2、华夏银行信用卡，卡号62×××42，该卡信用额度为15000元，已被被告刷卡消费完毕；3、中国邮政储蓄银行，卡号51×××32，该卡信用额度为15000元，已被被告刷卡消费完毕；4、浦发银行信用卡，卡号62×××49，该卡信用额度为53500元，已被被告刷卡消费完毕；5、中国光大银行，卡号48×××77，该卡信用额度为90000元，已被被告刷卡消费完毕），也确认还款、还卡、还利息、滞纳金、违约金等一切费用的事实，现还款时间已到，但被告拒不还五张信用卡的总金额，银行也多次向原告提示还款。原告认为，被告借原告信用卡刷卡消费总金额为188500元，拒不归还原告，被告取得188500元没有合法根据，其取得行为属于不当得利，根据法律规定取得不当得利应当返还，并返还其刷五张信用卡总金额188500元所产生的利息、滞纳金、违约金等费用。因此，为维护原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求法院依法判令：1、被告李莉返还原告借款188500元，并支付信用卡利息1885元（利息暂计算至2017年6月27日）；2、被告李莉返还原告中国农业银行信用卡（卡号52×××69）、华夏银行信用卡（卡号62×××42）、中国邮政储蓄银行信用卡（卡号51×××32）、浦发银行信用卡（卡号62×××49）、中国光大银行信用卡（卡号48×××77）；3、本案所有诉讼费由被告李莉负担。原告陆桂参为证实其主张，向本院提交以下证据：1、李莉身份证，拟证明被告身份信息；2、借条，拟证明被告借到原告名下的信用卡，承认从信用卡中借取188500元并答应向原告支付借款利息的事实；3、中国农业银行信用卡截图、邮储银行信用卡截图、浦发银行信用卡截图、华夏银行信用卡截图、中国光大银行信用卡截图，拟证明被告使用原告信用卡借取188500元的事实；4、补办信用卡资料及电子对账单，拟证明原告补办新卡及补办新卡前被告所欠借款。被告李莉未答辩和提交相关证据。本案的调查重点是：被告李莉所借原告陆桂参的信用卡款项是多少，是否应当返还信用卡及款项给陆桂参？经本院审理查明：2016年陆桂参经本单位同事介绍认识李莉，李莉因做生意资金周转困难，故向陆桂参借用中国农业银行信用卡（卡号52×××69）、华夏银行信用卡（卡号62×××42）、中国邮政储蓄银行信用卡（卡号51×××32）、浦发银行信用卡（卡号62×××49）、中国光大银行信用卡（卡号48×××77）及其卡内信用额度进行刷卡消费。陆桂参将上述五张信用卡及密码交给李莉管理和控制，由李莉刷卡消费后又由其自行还款。李莉自2016年起从五张信用卡透支消费，待借款到期后再偿还、再透支，不断使用该五张信用卡。其中中国农业银行信用卡（卡号52×××69）额度为15000元，2017年4月28日临时提高额度15000元，信用额度调升为30000元。华夏银行信用卡（卡号62×××42）额度为15000元。中国邮政储蓄银行信用卡（卡号51×××32）额度为15000元。浦发银行信用卡（卡号62×××49）额度为53500元。中国光大银行信用卡（卡号48×××77）额度为90000元。2017年6月13日，李莉出具一份借条给陆桂参，载明：“本人李莉，身份证号，因做生意资金周转困难，借到陆桂参（身份证号）五张信用卡总金额为大写壹拾捌万捌仟伍佰元整（188500元整），本人同意每月支付陆桂参借款利息1885元……本人李莉确认已收到陆桂参以上五张银行信用卡……本人确认以上五张银行信用卡所有的取现金或者刷卡消费总金额都是本人借用，承诺以上五张银行信用卡所有的取现金或者刷卡消费总金额的全部还款金额、利息、违约金等一切费用都由李莉本人承担偿还责任。”李莉签字并盖手模。因李莉不能按时还款，并恶意拖欠前期消费款项，导致银行多次催促陆桂参还款，陆桂参经多方催讨无效后，遂于2017年6月27日诉至本院，提出前述诉讼请求。另查明：在与李莉无法取得联系的情况下，陆桂参于2017年7月31日分别向上述五张信用卡的发卡银行电话办理挂失手续，并于2017年8月2日取得新补办的中国邮政储蓄银行信用卡（卡号51×××46），于2017年8月4日取得新补办的中国光大银行信用卡（卡号48×××34）、华夏银行信用卡（卡号62×××36），于2017年8月5日取得新补办的浦发银行信用卡（卡号62×××83）、中国农业银行信用卡（卡号52×××29），信用额度均无变化。取得新卡后，陆桂参分别持续对上述信用卡欠款进行了部分还款，李莉自2017年7月31日起无法再用陆桂参原出借的五张信用卡消费和还款，因此，李莉刷卡消费所欠的银行欠款自2017年8月1日后全部由陆桂参偿还，根据陆桂参提供的信用卡电子对账单，经统计截止2017年8月1日，李莉使用华夏银行信用卡欠款14997元、中国农业银行信用卡欠款31530.42元（含临时提额、分期手续费）、中国邮政储蓄银行信用卡欠款15270元（含分期手续费）、中国光大银行信用卡欠款89934.24元、浦发银行信用卡欠款48484.45元，欠款（含分期手续费）共计200216.11元。本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告李莉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告陆桂参基于对被告李莉的信任将五张银行信用卡借给李莉使用，其实质是授予李莉以其名义向银行借款的权利，同时也将按期向银行还款的义务交由李莉承担。李莉刷卡消费的行为其实质就是以陆桂参名义向发卡银行借款进行使用，其使用后应及时履行还款义务。被告李莉多次使用原告陆桂参的信用卡消费，其不按期还款亦不将借款情况告知原告陆桂参，致原告陆桂参的五张信用卡产生欠款200216.11元。在李莉无法还款的情况下，陆桂参遂向发卡银行电话办理挂失手续取得新卡后，上述欠款的偿还义务已全部转移给陆桂参，陆桂参必须自行将信用卡欠款还清，该欠款应视为陆桂参借给李莉的借款，李莉在借款后应及时主动归还，陆桂参有权要求李莉偿还该借款，其诉讼请求成立，本院予以支持。关于陆桂参要求李莉返还五张信用卡的问题。陆桂参在诉讼过程中已于2017年7月31日向发卡银行电话办理挂失补办手续，并已分别陆续收到新卡，故对原告陆桂参返还信用卡的诉请，本院不予支持。关于陆桂参主张的信用卡利息，没有事实根据和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李莉返还原告陆桂参借款200216.11元；二、驳回原告陆桂参的其他诉讼请求。案件受理费4108元，财产保全费1463元，合计5571元，由被告李莉负担。上述款项，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕，如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效裁判所确定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  潘知兴人民陪审员  李志明人民陪审员  林忠善二〇一八年三月二十六日书 记 员  黄丹妮附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。