湖南省郴州市苏仙区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）湘1003民初1908号 原告：中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行。住所地：郴州市苏仙区苏仙南路**附**。 负责人：孟松，该行董事长。 委托诉讼代理人：李大娟，女,该行法律事务员。 委托诉讼代理人：刘立新，该行客户经理。 被告王建华，男，1986年5月16日出生，汉族，湖南省宜章县人，住湖南省郴州市。 被告王建亮，男，1991年9月13日出生，汉族，湖南省宜章县人，住湖南省郴州市。 原告中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行（以下简称农行苏仙支行）诉被告王建华、王建亮信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李大娟到庭参加诉讼，被告王建华、王建亮经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告农行苏仙支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告偿还原告信用卡透支本息合计40037.81元，其中本金35719.83元，利息2796.69元，违约金1521.29元（计算方式：本期账单应还款未还款金额×万分之五×本期账单天数）。利息等暂计算至2017年9月30日，具体数额按实际还款日计算。2.本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：2015年1月8日被告王建华以郴州市华亮照明总经理身份向我行申请办理金穗贷记卡汽车分期，从郴州广顺汽车贸易有限公司购买一辆驭胜汽车，并填报《中国农业银行湖南金穗贷记卡申请表》，阅读了我行金穗信用卡章程和金穗信用卡汽车分期领用合约全部内容，并表示自愿遵守章程和我行信用卡汽车分期合约规定。同时还向我行提供个人身份材料和个人收入等相关个人自行证明，其弟弟王建亮与农行签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《共同还款承诺书》。原告于2015年1月19日向其发放了卡号为62×××63的金穗贷记卡，信用额度109000元，其中金穗乐分卡10000元，汽车专项分期990,00元。2015年1月19日，王建华从郴州广顺汽车贸易有限公司刷卡支付提车。被告王建华刷卡支付提车后正常偿还月按揭至2016年9月，2016年9月4日王建华开始拖欠，2016年10月11日进入原告银行催收系统，经原告电话及上门催收，持卡人于2017年8月25日最后一次还款1000元后，两被告对信用卡剩余透支款项拖欠不还。截止2017年9月30日止，两被告仍欠原告本息合计40037.81元，其中本金35719.83元，利息2796.69元、违约金1521.29元，利息等暂计算至2017年9月30日，具体数额需按实际清偿日计算。为维护原告合法权利，特诉至法院，望判如所请。 被告王建华、王建亮未提出答辩意见，亦未向本院提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。经本院审查，认定原告本案提交的所有证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月8日,被告王建华以郴州市华亮照明总经理身份向原告中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行申请办理金穗贷记卡汽车分期付款，从郴州广顺汽车贸易有限公司购买一辆江铃·驭胜汽车，并填报了《中国农业银行湖南金穗贷记卡申请表》和《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，阅读了原告《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称“金穗信用卡章程”）和《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》（以下简称分期细则）的内容，并签字表示自愿遵守章程和信用卡汽车分期合约规定。被告王建华向原告提供了个人身份材料和个人收入等相关个人资信证明，其弟弟及本案被告王建亮与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《共同还款承诺书》。原告于2015年1月19日向被告王建亮发放了卡号为62×××63的金穗贷记卡，信用额度为109000元，其中金穗乐分卡自由使用额度10000元（还款方式为全额还款），汽车专项分期99000元（分36期等额还款）。当日，被告王建华到郴州广顺汽车贸易有限公司提车，该车价格为142800元，王建华用金穗贷记卡刷卡支付9000元，另刷一笔9000元分期手续费，剩余52800元由王建华通过其他方式支付。被告王建华刷卡支付提车后正常偿还月按揭至2016年9月。2016年9月4日王建华开始拖欠，2016年10月11日进入原告银行催收系统。后原告电话及上门向王建华催收贷款，王建华于2017年8月25日还款1000元后未在偿还任何贷款，在原告多次催收下，两被告对信用卡剩余透支款项拖欠不还，原告遂诉至法院。 同时查明：原告提供的“金穗信用卡章程”第四章第二十二条贷记卡计息规定“（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息每日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣手。透支率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的额，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期限最长56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。（三）贷记卡账户内存款视为超额还款，发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费，发卡银行另有规定的除外”。原告提供的“分期细则”第四条规定“还款每期应还分期资金及应付分期手续费记入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的‘本期全部应还款额’，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用”。被告王建亮签字的《共同还款承诺书》第二条载明“在汽车专项分期业务申请人未按期偿付本息时，我们资源承担连带偿还专项分期付款本息的负责，直至债务全部清偿完毕”；第三条载明“对汽车专项分期申请人未按期偿付汽车和专项分期付款而引起的一切相关损失及经济赔偿责任，承担不可撤销连带偿还责任”。 另查明：截止2017年9月30日止，被告王建华仍欠原告本息合计40037.81元，其中本金35719.83元，利息2796.69元，滞纳金1521.29元。 本院认为，债务应当清偿。被告王建华为购买车辆向原告申请汽车分期贷款，原告依法予以审批后发放贷记卡，被告王建华与原告之间形成合法的借贷关系。被告王建华使用原告发放的金穗贷记卡支付购车款及分期手续费99000元时，其便对原告负有99000元的借款债务，其应按照其向原告申领卡时约定的最低还款额每月按时还款（共36期，每月还款2750元），2016年9月后被告王建华未再按约归还每月最低还款额的行为已构成违约，原告要求被告王建华一次性归还所有欠款，于法有据，本院予以支持。原告主张至2017年9月30日止被告王建华仍欠其贷款本金35719.83元，原告提交了被告王建华的银行交易明细予以证实，本院予以确认。被告申领贷记卡时，阅读了原告提供的“金穗信用卡章程”和“分期细则”，金穗信用卡章程”和“分期细则”中对利息和滞纳金均作出了规定，且利息、滞纳金的约定符合《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条之规定，故原告主张被告王建华承担利息和滞纳金，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张至2017年9月30日止，被告王建华须承担利息2796.69元、违约金1521.29元，并向本院提交了计算依据，经审查，其提交的计算依据符合“金穗信用卡章程”和“分期细则”约定，本院予以支持。被告王建亮自愿为被告王建华的贷款承担保证责任，并签订了《共同还款承诺书》，原告主张被告王建亮对王建华的债务（包含贷款本金、利息、滞纳金）承担连带归还责任，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十八、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告王建华在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行贷款本金35719.83元，利息2796.69元，滞纳金1521.29元。（利息计算至2017年9月30日，后续利息计算至实际清偿之日止）。 二、被告王建亮对被告王建华上述债务承担连带偿还责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费800.95元，由被告王建华、王建亮共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于郴州市中级人民法院。 审 判 长  曾郴卉 人民陪审员  胡贵成 人民陪审员  周崇利 二〇一八年三月七日 书 记 员  李 珍 附本案相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。