广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1803民初2746号原告：王影，女，汉族，1964年11月14日出生，住广东省清远市清城区，委托诉讼代理人：廖强，广东平正信诚律师事务所律师。被告：周华磊，女，汉族，1984年5月9日出生，住广东省清远市清新区，被告：米耀科，男，汉族，1975年11月15日出生，住广东省清远市清新区，原告王影诉被告周华磊、米耀科金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月17日立案后，依法由审判员韩雯适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王影的委托代理人廖强到庭参加诉讼，被告周华磊、米耀科经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告王影向本院提出诉讼请求：1、判令被告周华磊向原告偿还本金263306.58元及逾期利息，逾期利息按照合同约定的利率计至实际还款日止（暂计至2018年3月29日为21753.29元）；2、判令被告周华磊偿还本案原告支付的律师费，其中一审律师费为18000元；3、确认原告对清新区太和镇环城中路23号御景豪庭G座1梯1502抵押房屋有优先受偿权利。4、判令被告周华磊承担本案全部诉讼费用。5、判令被告米耀科对被告周华磊的上述债务承担连带责任。事实和理由：2015年8月12日，被告周华磊与清远市清新区农村信用合作联社（以下简称农信社）签订了编号为10020159913821456号的《个人购房按揭借款合同》（下称“借款合同”，见证据三），该借款合同约定，一、农信社为被告周华磊提供借款人民币340000元，借期从2015年8月12日至2020年8月11日；二、借款本息的偿还方式，罚息、复利的计算依据及标准；三、农信社为实现债权发生的费用（含律师费）由被告周华磊承担；四、被告周华磊以所购买的清新区太和镇环城中路23号御景豪庭G座1梯1502的房产为借款提供了抵押担保；五、被告米耀科作为担保人承担不可撤销连带责任保证担保。合同还约定了争议通过诉讼方式解决等内容。2015年8月18日在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续，农信社对清新区太和镇环城中路23号御景豪庭G座1梯1502房屋享有抵押权，权利价值为34万元。农信社于2015年9月26日足额发放了贷款。被告周华磊从2016年11月2日开始未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，截止2018年3月29日，逾期本金金额为263306.58元，拖欠逾期利息金额为21753.29元，本息合计285059.87元。借款合同确定逾期利息由三部分构成：基本利率5.225%，罚息利率7.8375%，复利利率7.8375%。2018年3月29日，农信社与原告王影签订《信贷资产转让合同》，将借款合同项下的权利转让给原告，转让价格为当日欠款本息即285059.87元，原告王影当日全额支付了款项。2018年4月5日，农信联社通过《羊城晚报》发出了债权转让通知。原告受让上述债权后，联系被告协商解决纠纷，但近期获悉被告因其他债务涉及诉讼，已经无法通过协商方式解决，只能向贵院提起诉讼，为此支付的一审律师费为18000元。综上所述，原告通过受让信用社的贷款资产成为债权人，有权要求被告履行还款义务，并对清新区太和镇环城中路23号御景豪庭G座1梯1502抵押房屋有优先受偿权利及要求被告米耀科承担担保责任，希望人民法院依法维护原告合法权益，判如所诉。原告王影围绕诉讼请求依法提交的证据：1、原告身份证，拟证明原告基本情况；2、被告身份证、结婚证，拟证明被告基本情况；3、《个人购房按揭借款合同》，拟证明被告借款情况及相关约定；4、《预告登记证书》，拟证明原告对涉案房屋享有抵押权；5、《借款借据》，拟证明农信联社足额发放了贷款；6、《贷款逾期未还款明细》，拟证明至2018年3月29日，逾期本息合计285059.87元；7、《金融业务收入凭证》，拟证明逾期贷款利率由基本利率5.225%，罚息利率7.8375%，复利利率7.8375%构成；8、《信贷资产转让合同》，拟证明原告受让信贷资产的权利；9、《结算业务委托书》《进账单》，拟证明原告全额支付了转让款285059.87元；10、《债权转让通知》，拟证明债权转让生效，原告诉讼主体适格；11、《委托代理合同》、《律师收费办法》、律师费发票，拟证明原告支付的一审律师费为18000元。详见我方提交的证据清单。被告周华磊、米耀科未答辩，亦未向本院提交证据。本院认定事实如下：2015年8月12日，被告周华磊与案外人清远市清新区农村信用合作联社（以下简称清新农信社）签订编号为10020159913821456的《个人购房按揭借款合同》，约定被告周华磊向清新农信社借款340000元，用于购买位于清远市清新区太和镇环城中路23号御景豪庭G幢1梯1502号房屋，借款期限自2015年8月12日起至2020年8月11日止，共60个月，借款利率上浮10%计息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，被告周华磊提供其所有的位于清远市清新区太和镇环城中路23号御景豪庭G幢1梯1502号房屋作为抵押担保，被告米耀科在共有人同意抵押的声明上签名按捺，双方于2015年8月18日办理了预购商品房抵押登记。被告周华磊在《个人购房按揭借款合同》的借款人处签名按捺，被告米耀科及清新县万润房地产开发有限公司在保证人处签名按捺，保证人为借款人依本合同所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证担保，抵押担保范围包括本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）。2015年8月26日，被告周华磊在原告出具的借款借据的借款人处签名按捺，借款借据上写明的借款金额为340000元，借款利率为5.5%，借款日期从2015年8月26日起至2020年8月25日，还款方式是等额本息还款。2018年3月22日，清远市清新区农村信用合作联社出具贷款逾期未还款明细显示，被告周华磊欠清远市清新区农村信用合作联社借款本金263306.58元，应收利息15198元，拖欠本金罚息4282.99元，应收利息罚息789.08元，复利159.36元。另，2018年3月29日，原告王影与清远市清新区农村信用合作联社签订《信贷资产转让合同》，约定清远市清新区农村信用合作联社将其对被告周华磊、米耀科的债权转让给原告王影，转让价格为285059.87元（转让价款只包含本金和利息），清远市清新区农村信用合作联社在收到原告王影支付的上述转让价款之日起，本合同所致的主债权及相关担保权利即转让于原告王影。合同还明确了被告周华磊的贷款余额为263306.58元，借款合同期限从2015年8月26日至2020年8月25日，合同编号为10020159913821456,合同第四条约定，原告王影在接受债权转让后，对借款人执行借款合同确定的利率和计息方式由原告选择依原借款合同约定及法律规定处理或由原告和借款人另行协商。合同签订当日，原告支付了285059.87元给清远市清新区农村信用合作联社。2018年4月5日，清远市清新区农村信用合作联社在羊城晚报刊登债权转让通知：“我社已将我社对下列债务人（包括借款人及各担保人）享有的债权包括相关担保权利等从权利全部转让给债权受让人（详见下表），请各债务人包括债务人的继承人自本通知等报纸日起按原合同约定及生效文书确定向债权受让人履行还款及担保义务和其他合同义务。特此通知。表格内容包括借款人周华磊，金额285059.87元，借款日2015年8月26日，到期日2020年8月25日，担保人米耀科、清远市万润房地产开发有限公司，债权受让人王影。”2018年8月15日，原告与广东平正信诚律师事务所签订《委托代理合同》，约定广东平正信诚律师事务所指派廖强律师代理王影诉周华磊、米耀科借款合同纠纷一案，王影应向广东平正信诚律师事务所缴纳18000元律师费。2018年8月17日，广东平正信诚律师事务所出具广东增值税普通发票显示，王影支付了18000元律师费。本院在庭审过程中，原告明确表示放弃对原清新县万润房地产开发有限公司主张其对被告周华磊所欠债务的保证责任。上述事实，有身份证、《个人购房按揭借款合同》、借款借据、贷款逾期未还款明细、《信贷资产转让合同》、结算业务委托书、债权转让通知、《委托代理合同》、广东增值税普通发票及庭审笔录等在案佐证，足以证明。本院认为，民事案件案由是民事案件名称的重要组成部分，反映案件所涉及的民事法律关系的性质，是将诉讼争议所包含的法律关系进行的概括。当事人起诉的法律关系与实际诉争的法律关系不一致的，人民法院结案时应当根据法庭查明的当事人之间实际存在的法律关系的性质，相应变更案件的案由。结合本案的查明的案情，当事人诉争的法律关系的性质属于债权转让，依据最高人民法院《民事案件案由规定》，本案案由应定性为债权转让合同纠纷。根据原告的诉求、举证等综合分析，本院归纳本案的争议焦点为：一、被告周华磊、米耀科、原清新县万润房地产开发有限公司与案外人清远市清新区农村信用合作联社之间债权债务关系是否成立问题；二、原告王影与案外人清远市清新区农村信用合作联社的债权转让合同是否合法有效。一、关于合同的效力。被告周华磊因购房需要，向清远市清新区农村信用合作联社借款，被告米耀科、原清新县万润房地产开发有限公司作为该借款的保证人，均与清远市清新区农村信用合作联社签订了《个人购房按揭借款合同》，该合同是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应认为合法有效。二、关于债权转让是否合法。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”第八十条规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。”目前我国法律对商业银行向社会投资者转让贷款债权没有禁止性规定，且本案的债权转让原告按保本保息的价格向清远市清新区农村信用合作联社支付了合理的对价，并未损害金融资产安全，原告王影与清远市清新区农村信用合作联社签订的《信贷资产转让合同》系双方当事人的真实意思表示，并未违反法律的强制性规定，应认为合法有效。且清远市清新区农村信用合作联社对原告的债权转让，无损害被告的利益，也无违反法律的规定，且清远市清新区农村信用合作联社已在羊城晚报刊登债权转让通知，将债权转让一事告知被告，该债权转让符合法律程序，本院予以认可。原告依债权转让取得清远市清新区农村信用合作联社对周华磊、米耀科及周华磊提供抵押物的相应权利。（一）截至2018年3月29日，被告周华磊欠原告王影借款本金263306.58元及利息21753.29元，从2018年3月30日起，利息按照被告周华磊、米耀科与清远市清新区农村信用合作联社于2015年8月12日签订的《个人购房按揭借款合同》的约定计算至贷款本息全部还清之日止。（二）关于原告要求被告米耀科对被告周华磊欠原告的上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，根据法律的规定，保证人可以与债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任。本案中，被告米耀科自愿为被告周华磊的上述债务提供连带责任保证担保，并与原告签订《个人购房按揭借款合同》。被告周华磊未依约还本付息，原告有权要求保证人在其保证范围内承担连带清偿的保证责任，故对原告这项诉讼请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（三）关于原告要求对被告周华磊提供的抵押物以折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求。原告与被告周华磊签订了《个人购房按揭借款合同》，约定被告周华磊以其名下位于清远市清新区太和镇环城中路23号御景豪庭G座1梯1502号房屋（预购商品房抵押权证号为粤房地预登清新字第××号)为被告周华磊所欠债务提供抵押担保，双方已办理了预购抵押权登记手续，该抵押担保合法有效，抵押权已设立。被告周华磊逾期未按约还本付息，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任，故原告要求对被告周华磊名下位于清远市清新区太和镇环城中路23号御景豪庭G座1梯1502号房屋以折价或拍卖、变卖所得价款在被告周华磊欠原告借款本息范围内享有优先受偿权，本院予以支持。（四）律师费问题，《个人购房按揭借款合同》第十五条（三）约定：“本合同抵押担保的范围为：本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）。”原告为实现债权，聘请广东平正信诚律师事务所廖强律师代理原告王影诉周华磊、米耀科借款合同纠纷一案，并与广东平正信诚律师事务所签订《委托代理合同》，为此支付18000元律师费，原告主张律师费由借款人周华磊承担，本院予以支持。综上所述，被告周华磊、米耀科经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃抗辩和质证的权利，不影响本院依照现有证据依法作出判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周华磊应于本判决生效之日起七日内偿还借款本金263306.58元及利息（计至2018年3月29日的利息为21753.29元，从2018年3月30日起的利息按被告周华磊与清远市清新区农村信用合作联社于2015年8月12日签订《个人购房按揭借款合同》约定的利率计付至借款还清之日止）给原告王影；二、原告王影对被告周华磊名下的位于清远市清新区太和镇环城中路23号御景豪庭G座1梯1502号房屋（预购商品房抵押权证号为粤房地预登清新字第××号)以折价或者拍卖、变卖的价款在上述借款及利息范围内享有优先受偿权；三、被告米耀科对被告周华磊上述第一项借款及利息承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告周华磊追偿；四、被告周华磊应于本判决生效之日起七日内向原告王影支付18000元律师费。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2923元（已减半），由被告周华磊、米耀科共同负担。此款原告王影已预交，本院不作退回，由被告周华磊、米耀科在履行上述判决时迳付给原告王影。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员 韩 雯二〇一八年十一月五日书记员 李友珍附相关法律条文：一、《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附执行提示：一、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、清远市清新区人民法院执行款帐户信息：户名：清远市清新区人民法院。开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行。账号：71×××91。三、如果当事人选择同意由法院对案件实行主动执行的，请在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定的申请执行的期间内到本院办理主动执行的相关手续，否则自行承担相应的法律后果。