河北省唐山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）冀02民终2027号 上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司迁安支公司，营业场所：迁安市丰乐大路西侧708号。 统一社会信用代码：911302837007936383。 负责人：董慧超，该支公司经理。 委托诉讼代理人：陆晓静，河北康惠律师事务所律师。代理权限为特别授权。 被上诉人（原审原告）：刘天宇，男，1993年7月16日出生，满族，无业，住迁安市。 委托诉讼代理人：李鸿飞，河北民剑律师事务所律师。代理权限为特别授权。 上诉人中国人寿保险股份有限公司迁安支公司因与被上诉人刘天宇人身保险合同纠纷一案，不服河北省迁安市人民法院（2017）冀0283民初3028号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，上诉人中国人寿保险股份有限公司迁安支公司的委托诉讼代理人陆晓静，被上诉人刘天宇的委托诉讼代理人李鸿飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上诉人中国人寿保险股份有限公司迁安支公司上诉请求：二审法院撤销河北省迁安市人民法院（2017）冀0283民初3028号民事判决，依法发还重审或直接改判驳回被上诉人的诉讼请求；由被上诉人承担一审、二审的诉讼费用。事实和理由：本案一审期间，被上诉人无证据证实其实际购买了案涉卡单，也无证据证实被上诉人符合投保条件;被上诉人未实际购买并激活案涉卡单，一审认定上诉人与被上诉人之间存在保险合同关系属认定事实错误；被上诉人的损失已由交通事故侵权人予以赔偿，根据卡单保险责任的条款，上诉方不应再予以赔偿。 被上诉人刘天宇的委托诉讼代理人答辩称，请求维持原判。 刘天宇向一审法院起诉请求：要求被告给付其保险金20000元，并承担本案诉讼费。 一审法院认定事实:刘小刚与原告刘天宇系父子关系。2015年10月8日，被告中国人寿保险股份有限公司迁安支公司的营销员崔某在被告处领取了卡号为51×××89“英才卡Ａ款”的卡单一份，2016年1月30日，刘小刚为其子刘天宇在崔某处购买了该卡单，并向崔某支付了保费100元，崔某在卡单上书写“刘小刚刘天宇2016.1.30生效”。该卡单投保范围约定：凡年龄在2周岁以上，身体健康的学生、儿童，均可作为被保险人……。保险金额：意外伤害保险金额40000元，意外医疗保险金额20000元。特别约定：1、若被保险人参加学生儿童基本医疗保险，本合同《国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（Ａ款）利益条款》医疗费用免赔额为0元，给付比例为90%；若被保险人未参加学生儿童基本医疗保险，本合同《国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（Ａ款）利益条款》医疗费用免赔额为50元，给付比例为80%。……。保险期间：1、本卡保险期间为1年，保险合同生效日可在投保（激活）时指定，但不能早于投保激活日后第3日，且不能晚于投保激活日之后30日……。保险责任：在本附加合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被告保险人每次意外伤害事故发生并实际支出符合当地学生儿童基本医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地学生儿童基本医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本附加合同约定的免赔额后，对其余额按本附加合同约定给付比例给付医疗保险金。医疗保险金的免赔额和给付比例，分别按照被保险人是否参加学生儿童基本医疗保险的情况，由投保人在投保时与本公司协商确定并在保险单上载明。该卡单在“明确提示”部分约定：1、本卡供您投保（激活）使用，您需要在本卡规定的最后投保（激活）日期之前按照本卡所提供的方式进行投保（激活），保险合同生效后方能享受保险保障。2、……。6本激活卡须由投保人本人完成激活流程，一切凭本激活卡密码完成的激活流程，本公司均视为投保人本人行为，由此产生的一次法律后果由投保人本人承担；……。 2016年5月12日0时30分许，赵天宇驾驶冀Ｆ×××××轿车由西向东行驶至保定市七一路特色涮肉馆对面时，与由北向南横过道路的原告刘天宇、魏学仁相撞，造成原告刘天宇、魏学仁受伤，冀Ｆ×××××轿车受损的交通事故。事故发生后，赵天宇驾车逃逸。该事故经保定市公安局交警支队二大队保公交认字【2016】第1018号道路交通事故认定书认定：赵天宇负此事故的主要责任；刘天宇负此事故的次要责任；魏学仁负此事故的次要责任。原告刘天宇受伤后，在保定市第一中心医院住院治疗38天，诊断为：创伤性小脑挫伤、颅内积气、颅底骨折、脑脊液鼻漏、额骨骨折、右眼钝挫伤、右眶骨骨折、上颌骨骨折、右牙槽骨骨折、右鼻泪管骨折、右鼻骨骨折。此次事故，原告支出医疗费47298.51元，后原告要求被告按保险合同约定给付其保险金20000元，被告则主张原告主张的“英才卡Ａ款”未激活，保险合同关系不能成立，且原告的损失已经由交通事故侵权人予以赔偿，依约定不能再予以赔偿为由拒绝赔偿，双方产生争议。 另查明，原告刘天宇2012年9月至2016年6月间曾于保定学院学习，为该校体育教育专业学生。 一审法院认为：原告刘天宇在上学期间，其父刘小刚经被告营销人员崔某从被告处为其购买了“英才卡Ａ款”保险，并支付了相应的保费，崔某在卡单上注明“刘小刚刘天宇2016.1.30生效”。被告的“英才卡Ａ款”明确提示：“1、本卡供您投保（激活）使用，您需要在本卡规定的最后投保（激活）日期之前按照本卡所提供的方式进行投保（激活），保险合同生效后方能享受保险保障”，该卡单上附有卡号、密码，并附有投保（激活）的具体方式流程，同时，卡单上说明“本激活卡须由投保人本人完成激活流程”，同时又说明“一切凭本激活密码完成的激活流程，本公司均视为投保人本人行为……。”可见，该卡单实际要求由本人激活外，并未绝对禁止他人凭激活密码完成激活流程。原告方主张该卡的激活是由被告的营销人员崔某完成激活后交付的，并提供了证人崔某证言，证人崔某亦出庭为原告作证。故被告主张该卡原告没有予以激活，双方的保险合同未成立的说法不能成立，原告支付相应的保费后，双方保险合同成立并生效，本院予以支持，被告应在约定的限额内承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。原被告双方的“英才卡Ａ款”保险合同为格式合同，该合同中关于保险责任中“本附加合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合当地学生儿童基本医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地学生儿童基本医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本附加合同约定的免赔额后，对其余额按本附加合同约定给付比例给付医疗保险金，……。”诉讼过程中，被告对合同的免责条款未提供充分证据证实已对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人（即本案原告）作出明确说明，故该条款不产生效力，被告主张原告已从其他途径获得了赔偿，不能再予以赔偿的抗辩本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条的规定，判决被告中国人寿保险股份有限公司迁安支公司给付原告刘天宇保险金20000元。案件受理费300元，由被告中国人寿保险股份有限公司迁安支公司负担。 本院二审审理期间，被上诉人提交了证人崔某的书面证言，证明：“刘小刚从2003年-2016年之间连续购买了全家福和孩子的学平险，每次都是其代为激活后，在卡单上书写被保险人的姓名和生效日期。”上诉方对该证据不予认可。本院经审理查明的事实与一审法院所查事实一致。 本院认为，被上诉人刘天宇的父亲刘小刚向中国人寿保险股份有限公司迁安支公司的保险营销员崔某支付了保险费、购买了“英才卡Ａ款”的事实有原告方的陈述、证人崔某的证言予以证实；投保时，被上诉人刘天宇系保定学院的在校学生，符合投保条件；本案中“英才卡Ａ款”保险责任及明确提示部分系保险人免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的部分，应采取合理的方式提醒对方注意，但该保险合同未作出足以引起投保人注意的提示，保险公司的营销人员亦未以口头或书面的形式向投保人作出明确说明，故应认定双方存在保险合同关系,中国人寿保险股份有限公司迁安支公司应承担保险责任。 综上所述，被上诉人在中国人寿保险股份有限公司迁安支公司保险营销员处购买了“英才卡A款”保险，在一年有效期内刘天宇发生意外伤害，中国人寿保险股份有限公司迁安支公司应予赔偿。上诉人中国人寿保险股份有限公司迁安支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费300元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司迁安支公司负担。 本判决为终审判决。 （此页无正文。） 审判长  李岩 审判员  杜娟 审判员  朱正 二〇一八年三月二十九日 书记员  郭颖