云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2017）云2301民初3661号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市北浦路175号，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：罗涛，职务：行长。委托诉讼代理人：张福聪，云南荣楚律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：张婷，云南荣楚律师事务所实习律师（特别授权）。被告：姚林，男，1982年9月21日生，汉族，云南省牟定县人，初中文化，昆明锦大二手车市场工作人员。被告：楚雄兆顺房地产开发有限责任公司，住所地：云南省楚雄州楚雄市鹿城镇鹿城南路兆顺第一城B幢15楼，统一社会信用代码：91532301693077202U。法定代表人：永志强，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工商银行楚雄分行）与被告姚林、楚雄兆顺房地产开发有限责任公司（以下简称楚雄兆顺公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月20日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行楚雄分行的委托诉讼代理人张福聪、张婷，被告姚林到庭参加诉讼，被告楚雄兆顺房地产开发有限责任公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告姚林归还原告借款本金175326.57元，并支付利息2896.30元（包含罚息、复利，按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算，暂计算至2017年8月10日），本息合计178222.87元，并承担自2017年8月11日至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）；2、判令被告楚雄兆顺公司对上述款项承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、公告费由二被告共同承担。事实和理由：2012年12月25日，被告姚林因购买商品房向原告申请贷款，2013年1月10日，借贷双方签订了《个人购房借款/担保合同》。该借款合同约定贷款金额为200000元，贷款期限为240个月（即2013年1月16日至2033年1月16日），贷款利率为年利率6.55%，还款方式为按月等额本息还款法，并约定借款人未按合同约定日期偿还贷款本息的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。为保证贷款合同的全面履行，被告姚林自愿将所购房屋（楚雄市兆顺第一城D-5-30**号）抵押给原告，但至今未办理抵押登记。同时被告楚雄兆顺公司作为售房人自愿为该笔贷款提供阶段性连带保证担保，保证期限为抵押物办理抵押登记之日并将有关他项权利证明移交之日止，贷款合同签订后，原告按时足额履行了放贷义务，但借款人却多次拖欠贷款本息，截止2017年8月10日，借款人违约月数已达4个月，积欠本金2464.77元，积欠利息（含罚息和复利）2896.30元。原告认为，被告的行为违反了法律规定和双方合同的约定，已经构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告清偿全部借款本息并履行担保责任。被告姚林辩称，贷款是被告姚林一个叫李雄厚的朋友说自己有亲戚在兆顺房地产开发有限责任公司工作，让姚林到兆顺贷款买房，现在被告姚林也愿意还款，但是要求办理房产证等相关产权证明。被告楚雄兆顺房地产开发有限责任公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告工商银行楚雄分行为证明其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证各1份，欲证明原、被告诉讼主体资格适格；2、商品房购销合同、商品房买卖合同登记备案表、不动产首付款发票联各1份，欲证明被告姚林向被告楚雄兆顺房地产开发有限责任公司购买商品房，买卖双方签订商品房购销合同，买方依约支付首付款，购房合同依法经房管局备案登记；3、个人住房贷款申请表、个人购房借款/担保合同、阶段性保证担保函、个人借款凭证各1份，欲证明被告姚林向原告申请贷款买房，借贷双方签订了贷款合同并就贷款本金、利息、还款方式以及担保事宜作了明确约定，被告楚雄兆顺房地产开发有限公司自愿为该笔贷款提供阶段性连带责任保证担保，原告依照约定履行了发放贷款的义务；4、中国工商银行全球信贷与代理投资管理系统查询信息、借据历史处理明细本地查询各1份，欲证明被告姚林违反贷款合同约定拖欠原告本息；5、贷款催收通知书、贷款催收函各1份，欲证明被告姚林逾期还款时，原告向被告催收的事实。被告姚林针对其辩解，未向本院提交证据。被告楚雄兆顺房地产开发有限责任公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据。本院认为，原告工商银行楚雄分行提交的证据能够证实被告姚林向其借款200000元，被告姚林未按约定归还借款，截止2017年8月10日被告尚欠原告借款本金175326.57元，利息（包含罚息、复利）2896.30元，被告楚雄兆顺公司自借款发放之日起至抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交原告之日止承担连带保证责任的事实，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2012年12月25日，被告姚林因购买楚雄市兆顺第一城D-5-3007号房屋，向原告工商银行楚雄分行申请贷款，2013年1月10日，原告工商银行楚雄分行与被告姚林、楚雄兆顺公司签订《个人购房借款/担保合同》，该合同约定：原告工商银行楚雄分行向被告姚林发放个人购置住房贷款200000元，借款期限为240个月，即自2013年1月16日至2033年1月16日，贷款利率为年利率6.55%，若借款人不能按时支付利息，则按罚息利率计收复利，罚息利率按执行利率基础上加收30%确定；为保证贷款合同的全面履行，被告姚林自愿将所购房屋（楚雄市兆顺第一城D-5-30**号）抵押给原告，但至今未办理抵押登记，同时被告楚雄兆顺公司作为售房人自愿为该笔贷款提供阶段性连带保证担保，保证期限为抵押物办理抵押登记之日并将有关他项权利证明移交之日止，贷款合同签订后，原告按时足额履行了放贷义务，后被告姚林多次拖欠贷款本息，截止2017年8月10日，借款人违约月数已达4个月，积欠本金2464.77元，积欠利息（含罚息和复利）2896.30元。后被告姚林未按期归还借款，截止2017年8月10日，被告姚林尚欠原告工商银行楚雄分行借款本金175326.57元，利息（包含罚息、复利）2896.30元，本息合计178222.87元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告姚林之间的借贷关系依法成立且合法有效。被告姚林在庭审中关于自己是应朋友请求签订了《个人购房借款/担保合同》且对贷款时提供材料的情况、贷款发放及还款情况均不清楚的陈述，并未向本院提交证据，本院不予采信，被告向原告借款及约定利息的事实清楚，证据充分，原告与被告在《个人购房借款/担保合同》中约定：“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布债务立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，原告与被告约定的借款期限尚未届满，但被告未履行按月归还借款本息的义务，被告的行为已违反了合同约定，原告可以依照合同约定要求被告提前清偿全部借款及产生的利息、罚息及其他费用，原告与被告约定的利率标准未违反法律规定，被告未履行按月归还借款本息的义务，应承担相应的民事责任，故对原告要求被告姚林偿还借款本息的诉请，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中被告楚雄兆顺公司作为本案债务的连带责任保证人，与原告工商银行楚雄分行签订《个人购房借款/担保合同》，根据双方的合同约定和法律规定，原告工商银行楚雄分行可以要求被告楚雄兆顺公司在其保证范围内承担保证责任。故本院对原告要求被告楚雄兆顺公司承担保证责任的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告姚林归还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行借款本金175326.57元，支付截止2017年8月10日止的利息（包含罚息和复利）2896.3元，并继续支付自2017年8月11日起至款项还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）；二、被告楚雄兆顺房地产开发有限责任公司对被告姚林应支付的以上款项承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3864元，由被告姚林、楚雄兆顺房地产开发有限责任公司连带负担（未交）。以上应由被告姚林、楚雄兆顺房地产开发有限责任公司支付的款项，限于本判决生效后十日内履行，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长 钱 力人民陪审员 杨 萍人民陪审员 尹朝富二〇一八年三月三十日书 记 员 徐 垚