广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1781民初2773号原告：中国工商银行股份有限公司阳春支行,住所地：广东省阳春市府前路**。负责人：刘向涛,该行行长。委托诉讼代理人：陈荣冠，男，中国工商银行股份有限公司阳江分行员工。委托诉讼代理人：徐启航，广东众达成律师事务所律师。被告：黄述浓，男，1980年1月25日出生，汉族，阳春市人，户籍住址：阳春市，被告：甘兹燕，女，1984年12月15日出生，汉族，阳春市人，户籍住址：阳春市，原告中国工商银行股份有限公司阳春支行（以下简称工商银行阳春支行）诉被告黄述浓、甘兹燕信用卡纠纷一案，本院于2018年10月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年11月20日公开开庭进行了审理。原告工商银行阳春支行的委托诉讼代理人徐启航到庭参加诉讼，被告黄述浓、甘兹燕经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行阳春支行向本院提出诉讼请求：一、被告黄述浓偿还所欠信用卡（卡号：62×××33）暂计至2018年8月3日所欠的透支款本金84939.91元、利息19202.03元、违约金8411.6元，共112553.54元，和从2018年8月4日起至透支本息还清之日止的利息和违约金﹝利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》有关条款规定计算﹞给原告。二、被告黄述浓的抵押物福特牌的小型轿车(车牌号：粤Ｑ×××**)折价或拍卖所得款由原告优先受偿。三、被告甘兹燕对上述债务承担共同清偿责任。四、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：被告黄述浓为了购车分期付款，于2016年6月2日与原告签订牡丹信用卡领用合约，向原告申请领用一张牡丹信用卡，发卡日期为2016年6月7日，卡号为62×××33。2015年7月3日，被告黄述浓与阳春市众源汽车销售服务有限公司签订《新车销售合同》，购买福特牌汽车（车牌号：粤Ｑ×××**）一辆，总金额为177800元。为此，被告黄述浓于2016年6月2日向原告提交《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》，向原告申请发放10万元购车款，分期36期还款。原告经审批于2016年6月16日将被告黄述浓的信用卡提额至10万元，自2017年3月5日起被告一直逾期还款至今。根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款第一二项“3.牡丹信用卡条款（1）……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”之约定，截至2018年8月3日，被告黄述浓在该信用卡尚欠透支款本金84939.91元、利息19202.03元、违约金8411.6元共112553.54元。被告黄述浓最后一次还款时间为2017年10月25日，还款金额为5000元。被告黄述浓于2016年6月2日与原告签订《抵押合同》，以所购福特牌汽车（车牌号：粤Ｑ×××**,型号：CAF7200A41，车架号码：LVSHFFAC9GF447899,发动机号：GA10945)作为抵押物，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，2016年7月12日办理了车辆抵押登记。现被告黄述浓逾期没有偿还所欠原告信用卡款项，其抵押物福特牌的小型轿车(车牌号：粤Ｑ×××**)折价或拍卖所得款应由原告优先受偿。被告甘兹燕于2016年6月2日与原告签订《共同偿债人承诺书》，为被告黄述浓所欠原告的信用卡透支款承担共同偿债责任。被告甘兹燕与被告黄述浓是夫妻关系，被告黄述浓申请信用卡提额用于家庭消费，透支系用于家庭消费及生活，被告黄述浓所欠原告上述信用卡款项是被告黄述浓与被告甘兹燕的夫妻共同债务，被告甘兹燕依法应对上述债务承担共同清偿责任。综上所述，根据相关法律法规的规定，特向法院起诉，请依法判决。被告黄述浓、甘兹燕缺席也无作答辩。经审理查明，被告黄述浓、甘兹燕是夫妻关系。2016年6月1日，被告黄述浓与阳春市众源汽车销售服务有限公司签订《新车销售合同》，购买长安福特牌汽车（车牌号：粤Ｑ×××**）一辆，总金额为177800元。2016年6月2日，被告黄述浓向原告提交《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》，向原告申请发放10万元购车款，分期36期还款。同日，被告黄述浓填写《工银信用卡申请表》，与原告签订《牡丹信用卡领用合约》，向原告申请领用一张牡丹信用卡，原告于2016年6月7日发卡给被告黄述浓，卡号为62×××33。被告黄述浓又与原告签订《抵押合同》，约定以所购福特牌汽车（车牌号：粤Ｑ×××**,型号：CAF7200A41，车架号码：LVSHFFAC9GF447899,发动机号：GA10945)作为抵押物，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。原、被告未就抵押权实现方式达成一致，原告可以直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。被告甘兹燕还与原告签订《共同偿债人承诺书》，为被告黄述浓所欠原告的信用卡透支款承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。2016年6月7日，原告与被告黄述浓签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定以透支方式分期支付剩余购车款，透支金额为10万元。2016年6月16日，原告经审批将被告黄述浓的信用卡提额至10万元。2016年6月27日，被告黄述浓使用该信用卡刷卡消费了10万元。2016年7月12日，被告黄述浓办理了粤Ｑ×××**号车辆的抵押登记手续。《工银信用卡申请表》中附有《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》。其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款第一、二项约定：“3.牡丹信用卡条款（1）……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”其中《中国工商银行牡丹信用卡章程》第十二条约定：“贷记卡持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务的相关规则。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同，持卡人与发卡机构另有约定的除外。持卡人未全额偿还分期金额前，发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余分期付款，并将剩余款项一次性记入持卡人信用卡账户，持卡人应按当前分期对账单在到期还款日前一次性偿还。”被告黄述浓领用该信用卡后，从2016年12月开始没有按期偿还透支款。截至2018年8月3日，被告黄述浓在该信用卡尚欠透支款本金84939.91元、利息19202.03元、违约金8411.6元，共112553.54元。经原告催告，被告黄述浓一直没有偿还。原告故提起诉讼。以上事实，有原告陈述、结婚证、《工银信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、牡丹信用卡交易流水、《抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《车辆登记证》等证据材料附案证实。本院认为，本案是信用卡纠纷。被告黄述浓、甘兹燕与原告工商银行阳春支行在协商一致的基础上自愿签订《工银信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》等合同和有关附件，约定被告黄述浓向原告用信用卡透支方式借款100000元，并提供粤Ｑ×××**号车作为借款担保抵押，双方到车辆管理部门办理了抵押物登记手续。以上合同和有关约定是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，原告与被告黄述浓、甘兹燕之间的借款合同关系和抵押担保合同关系，均依法成立有效，双方应按合同约定履行各自的义务。原告签订以上合同后，已依约发放借款本金给被告黄述浓，但被告黄述浓没有按照约定的期限偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条和第二百零七条的规定，以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，原告请求判令被告黄述浓偿付所欠透支款本金84939.91元、利息19202.03元、违约金8411.6元共112553.54元，和从2018年8月4日起至透支本息还清之日止按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》有关条款规定计算利息和违约金，理据充分，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款的规定和《抵押合同》的约定，被告黄述浓如逾期不履行偿付尚欠的全部借款本息给原告，原告请求对处理被告黄述浓用于借款担保的抵押物粤Ｑ×××**号车所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，予以支持。被告黄述浓、甘兹燕是夫妻关系，并且双方与原告签订了《共同偿债人承诺书》，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，该信用卡欠款发生在被告黄述浓、甘兹燕夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务。原告请求被告黄述浓、甘兹燕承担连带偿还责任，符合法律规定，依法予以支持。被告黄述浓、甘兹燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，判决如下：一、被告黄述浓在本判决发生法律效力之日起10日内偿还透支款本金84939.91元、利息19202.03元、违约金8411.6元共112553.54元，和从2018年8月4日起至透支本息还清之日止按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》有关条款规定计算利息和违约金给原告中国工商银行股份有限公司阳春支行；二、原告中国工商银行股份有限公司阳春支行对处理被告黄述浓提供担保抵押的福特牌汽车（车牌号：粤Ｑ×××**,型号：CAF7200A41，车架号码：LVSHFFAC9GF447899,发动机号：GA10945)所得价款享有优先受偿权；三、被告甘兹燕对被告黄述浓的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1276元，由被告黄述浓、甘兹燕负担（原告已预交的受理费1276元，由被告黄述浓、甘兹燕彭在履行本判决时一并迳付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  王荣松二〇一八年十一月二十一日书记员  严彩萍附：法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息2、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。