湖北省咸丰县人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂2826民初138号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行。住所地：咸丰县高乐山镇解放路**。统一社会信用代码：91422826676464227Y。负责人：鲁伏秋，行长。委托诉讼代理人：李妍华，中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行员工。委托诉讼代理人：贺信，湖北施南律师事务所律师。被告：杨四海，男，生于1974年4月16日，土家族，住湖北省咸丰县，被告：徐小雁，女，生于1978年10月21日，土家族，住湖北省咸丰县，被告：咸丰坪坝营运输有限责任公司。。住所地：咸丰县高乐山镇楚蜀大道**注册号：422826200018621。法定代表人：杨四海。三被告委托诉讼代理人：庾万胜，湖北荆南律师事务所律师。三被告委托诉讼代理人：李锋，湖北荆南律师事务所律师。被告：杨天碧，男，生于1976年4月12日，土家族，住湖北省咸丰县。被告：毕婧，女，生于1981年1月6日，土家族，住湖北省咸丰县。委托诉讼代理人：杨天碧，系毕婧丈夫。被告：陈斌，男，生于1975年1月7日，汉族，住湖北省咸丰县，被告：滕晓红，女，生于1978年9月11日，土家族，住湖北省咸丰县，被告：滕登峰，男，生于1980年2月12日，土家族，住湖北省咸丰县，被告：熊萧，女，生于1986年6月8日，汉族，住湖北省咸丰县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行（以下简称邮储银行）诉被告杨四海、徐小雁、杨天碧、毕婧、陈斌、滕晓红、滕登峰、熊萧、咸丰坪坝营运输有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月4日立案受理后，本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人李妍华、贺信、被告杨四海、徐小雁、咸丰坪坝营运输有限责任公司委托诉讼代理人李峰、被告杨天碧、被告陈斌、被告滕登峰到庭参加诉讼，被告滕晓红、熊萧经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1、被告杨四海、徐小雁立即偿还借款本金1476346.14元，利息50592.29元，并按合同约定利率计算支付自逾期之日起至清偿之日止的罚息、复利；2、被告杨天碧、毕婧、陈斌、滕晓红、滕登峰、熊萧对上述款项承担抵押担保责任；3、被告咸丰坪坝营运输有限责任公司对上述款项承担连带保证责任；4、被告杨四海、徐小雁、杨天碧、毕婧、陈斌、滕晓红、滕登峰、熊萧、咸丰坪坝营运输有限责任公司承担本案诉讼费用。事实及理由：2014年1月15日，邮储银行与杨四海、徐小雁签订《个人额度借款合同》，合同约定：“借款人授信金额为2000000元，在额度支用期内可循环使用上述额度，额度期限至2014年1月15日至2024年1月15日”。合同签订后，杨四海、徐小雁分别于2014年1月18日、1月19日、2016年8月30日申请贷款，贷款累计金额共计2740000元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字，双方就借款金额、期限、还款方式、利率等做了明确约定，借据签字后，邮储银行向杨四海、徐小雁发放贷款。2014年1月15日，邮储银行与杨天碧、毕婧、陈斌、滕晓红、滕登峰、熊萧分别签订《个人最高额抵押合同》，合同约定六被告以其自有的房屋及土地为贷款提供抵押担保并办理了相关抵押手续。咸丰坪坝营运输有限责任公司向邮储银行出具《担保函》，承诺为杨四海的贷款提供连带责任保证。邮储银行发放贷款后，杨四海、徐小雁未按合同约定还款，截止2017年12月28日，尚欠借款本金1476346.14元，利息50592.29元。杨四海、徐小雁、咸丰坪坝营运输有限责任公司辩称，借款属实，对于应偿还的借款本金及利息以法庭查明的为准。杨天碧、毕婧辩称：没有什么说的。陈斌辩称：没有意见。滕登峰辩称：没有意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定如下事实：2014年1月15日，邮储银行（乙方、贷款人）与杨四海、徐小雁（甲方、借款人）签订《个人额度借款合同》（编号为42014603214013112177），主要约定：第一条授信额度。本合同项下授信额度借款金额为人民币2000000元整，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。第三条，额度存续期限最长为10年，自2014年1月15日至2024年1月15日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第四条，甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。第十一条贷款利率、罚息利率和计息、结息。（一）如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意。（二）罚息利率。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。（四）还款方式。本合同项下贷款可以使用以下五种还款方式中的一种，每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。第四十二条，发生以下情形的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。第四十七条，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。2014年1月15日，毕婧、杨天碧（甲方、抵押人）与邮储银行（乙方、抵押权人）签订两份《个人最高额抵押合同》，主要约定：为确保杨四海（以下简称“债务人”）与乙方（以下简称“抵押权人”）于2014年1月15日签订的编号为42014603214013112177的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方经协商一致，甲方自愿提供金额为1200000元和280000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2014年1月15日至2026年1月15日。第一章担保范围。第一条抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项。杨天碧、毕婧以毕婧所有的房屋（咸丰房权证高乐山镇字第**）及土地（咸国用（2011）第0421号）为抵押物并办理了抵押登记手续，房屋的抵押价值为1200000元，土地的抵押价值为280000元。2014年1月15日，滕登峰、熊萧、滕晓红、陈斌（甲方、抵押人）与邮储银行（乙方、抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》，主要约定：为确保杨四海（以下简称“债务人”）与乙方（以下简称“抵押权人”）于2014年1月15日签订的编号为42014603214013112177的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方经协商一致，甲方自愿提供金额为540000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2014年1月15日至2026年1月15日。第一章担保范围。第一条抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项。滕登峰、熊萧、滕晓红、陈斌以其共同所有的房屋（咸丰房房权证高乐山镇字第**）抵押物并办理了抵押登记手续，抵押价值为540000元。2014年1月15日，滕晓红、陈斌（甲方、抵押人）与邮储银行（乙方、抵押权人）签订两份《个人最高额抵押合同》，主要约定：为确保杨四海（以下简称“债务人”）与乙方（以下简称“抵押权人”）于2014年1月15日签订的编号为42014603214013112177的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方经协商一致，甲方自愿提供金额为570000元和75000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2014年1月15日至2026年1月15日。第一章担保范围。第一条抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项。滕晓红、陈斌以其共同所有的房屋（咸丰房权房权证高乐山镇字第**）地（咸国用（2013）第590号）为抵押物并办理了抵押登记手续，房屋抵押价值为570000元，土地抵押价值为75000元。2014年1月15日，滕登峰、熊萧（甲方、抵押人）与邮储银行（乙方、抵押权人）签订两份《个人最高额抵押合同》，主要约定：为确保杨四海（以下简称“债务人”）与乙方（以下简称“抵押权人”）于2014年1月15日签订的编号为42014603214013112177的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方经协商一致，甲方自愿提供金额为570000元和75000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2014年1月15日至2026年1月15日。第一章担保范围。第一条抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项。滕登峰、熊萧、滕晓红、陈斌以其共同所有的房屋（房产证号：咸丰房权证房权证高乐山镇字第**）咸国用（2013）第589号）为抵押物并办理了抵押登记手续，房屋抵押价值为570000元，土地抵押价值为75000元。另：2013年11月24日，咸丰坪坝营运输有限责任公司向邮政银行出具担保函。担保函载明：我公司自愿为杨四海与你行签订的个人额度借款合同（编号为：42014603214013112177）项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，我公司承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及你行实现债权的费用。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。本保证遵循了《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合伙企业法》的基本要求，符合我公司章程（合伙协议）的相关规定，内容真实、程序合法，一经做出不可撤销。咸丰坪坝营运输有限责任公司在该担保函上加盖了公章，咸丰坪坝营运输有限责任公司的法定代表人杨四海在该担保函上签字。2014年1月18日，杨四海在两份中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字，该两份借据编号分别为：4201460311401499016201、4201460311401499016901，借款人姓名：杨四海，放款账号户名：杨四海，放款账号：62×××02，两笔借款金额均为：人民币500000.00，共计1000000元，借款期限：60个月（从2014年1月18日至2019年1月18日），年利率：8.32%，逾期利率12.48%，借款用途：修建客运站，还款方式：阶段性等额本息，首次还本月数：12。同日，邮政银行给杨四海分两次放款共计1000000元。2014年1月19日，杨四海在两份中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字，该两份借据编号分别为：4201460311401499499501、4201460311401499499701，借款人姓名：杨四海，放款账号户名：杨四海，放款账号：62×××02，两笔借款金额均为：人民币500000.00，共计1000000元，借款期限：60个月（从2014年1月18日至2019年1月18日），年利率：8.32%，逾期利率12.48%，借款用途：修建客运站，还款方式：阶段性等额本息，首次还本月数：12。同日，邮政银行给杨四海分两次放款共计1000000元。截止2016年8月30日，杨四海、徐小雁的个人借款合同的可用额度为745843.92元。2016年8月30日，在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字该借据编号为：4201460311608387288901，借款人姓名：杨四海，放款账号户名：杨四海，放款账号：62×××02，借款金额为：人民币740000.00，借款期限：12个月（从2016年8月30日至2017年8月30日），年利率：8.265%，逾期利率12.3975%，借款用途购客运车，还款方式：按周期结息到期还本，首次还本月数：12。同日，邮政银行给杨四海放款740000元。截止2017年12月28日，2014年1月18日两笔借款共计1000000元，该笔借款剩余本金357481.66元未还，产生利息和罚息6414.66元；2014年1月19日两笔借款共计1000000元，该笔借款剩余本金378864.48元未还，产生利息和罚息8895.77元；2016年8月30日借款本金740000元，该笔借款剩余本金740000元未还，产生利息和罚息35281.96元。故截止2017年12月28日，杨四海、徐小雁共尚欠借款本金1476346.14元，利息50592.29元。本院认为，邮政银行与杨四海、徐小雁签订的《个人额度借款合同》、邮政银行与杨天碧、毕婧、签订的两份《个人最高额抵押合同》、邮政银行与陈斌、滕晓红签订的两份《个人最高额抵押合同》、邮政银行与滕登峰、熊萧签订的两份《个人最高额抵押合同》、邮政银行与滕登峰、熊萧、滕晓红、陈斌签订的《个人最高额抵押合同》、咸丰坪坝营运输有限责任公司向邮政银行出具的担保函均是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规的强制性规定，对其效力本院予以确认。合同签订后各方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。邮政银行依约分别于2014年1月18日向杨四海放款1000000元，于2014年1月19日向杨四海放款1000000元，于2016年8月30日向杨四海放款740000元，杨四海、徐小雁应当按照借款合同约定的期限向邮政银行偿还本金及利息。杨四海、徐小雁未按照合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约，邮政银行要求杨四海、徐小雁立即偿还借款本金及利息等费用的诉讼请求符合法律的规定及双方合同的约定。对邮政银行主张要求杨四海、徐小雁偿还剩余借款本金1476346.14元及截止2017年12月28日的利息50592.29元，并以借款本金736346.14元按照年利率12.48%计算利息（含罚息）至借款还清之日止；以借款本金740000元，按照年利率12.3975%计算利息（含罚息）至借款还清之日止，符合双方合同的约定，本院予以支持。邮政银行主张对杨四海于2014年1月18日、19日的借款2000000元截止2017年12月28日未支付的利息15310.33元，按年利率12.48%支付复利，对杨四海于2016年8月30日的借款740000元截止2017年12月28日未支付的利息35281.96元，按年利率12.3975%支付复利，该项诉讼请求符合《个人额度借款合同》第四章第11条第2款的约定，且符合法律的规定，本院予以支持。杨天碧、毕婧、陈斌、滕晓红、滕登峰、熊萧分别为杨四海、徐小雁与邮政银行于2014年1月15日签订的《个人额度借款合同》提供了连带责任保证，借款人未按约定偿还借款本金及利息，且邮政银行主张的该笔债务尚在保证期内，杨天碧、毕婧、陈斌、滕晓红、滕登峰、熊萧应当按照各自与邮政银行签订的《个人最高额抵押合同》的约定承担保证责任。邮政银行主张杨天碧、毕婧、陈斌、滕晓红、滕登峰、熊萧对杨四海、徐小雁应偿还的借款本金、利息、罚息及复利承担连带偿还责任，本院予以支持。毕婧、杨天碧提供1480000元的最高额抵押担保，故毕婧、杨天碧在1480000元范围内承担连带偿还责任；滕晓红、陈斌提供645000元的最高额抵押担保，故滕晓红、陈斌在645000元范围内承担连带偿还责任；滕登峰、熊萧提供645000元的最高额抵押担保，故滕晓红、陈斌在645000元范围内承担连带偿还责任；陈斌、滕晓红、滕登峰、熊萧提供540000元的最高额抵押担保，故陈斌、滕晓红、滕登峰、熊萧在540000元范围内承担连带偿还责任。咸丰坪坝营运输有限责任公司为杨四海、徐小雁与邮政银行于2014年1月15日签订的《个人额度借款合同》提供了连带责任保证，且邮政银行主张的该笔债务尚在保证期内，故咸丰坪坝营运输有限责任公司应承担连带偿还责任。杨天碧、毕婧、陈斌、滕晓红、滕登峰、熊萧、咸丰坪坝营运输有限责任公司承担保证责任后，有权向杨四海、徐小雁追偿。滕晓红、熊萧经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、杨四海、徐小雁偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行借款本金1476346.14元及截止2017年12月28日的利息50592.29元，并以借款本金736346.14元按照年利率12.48%从2017年12月29日起计算利息（含罚息）至借款还清之日止；以借款本金740000元按照年利率12.3975%从2017年12月29日计算利息（含罚息）至借款还清之日止。二、杨四海、徐小雁以利息15310.33元按年利率12.48%从2017年12月29日起向中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行支付复利；杨四海、徐小雁以利息35281.96元按年利率12.3975%从2017年12月29日起向中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行支付复利，至本息还清为止。三、毕婧、杨天碧对以上第一条、第二条中杨四海、徐小雁应偿还的借款本金、利息、罚息及复利在1480000元范围内承担连带清偿责任。四、滕晓红、陈斌对以上第一条、第二条中杨四海、徐小雁应偿还的借款本金、利息、罚息及复利在645000元范围内承担连带清偿责任。五、滕登峰、熊萧对以上第一条、第二条中杨四海、徐小雁应偿还的借款本金、利息、罚息及复利在645000元范围内承担连带清偿责任。六、陈斌、滕晓红、滕登峰、熊萧对以上第一条、第二条中杨四海、徐小雁应偿还的借款本金、利息、罚息及复利在540000元范围内承担连带清偿责任。七、咸丰坪坝营运输有限责任公司对以上第一条、第二条中杨四海、徐小雁应偿还的借款本金、利息、罚息及复利承担连带清偿责任。以上内容限本判决生效后十五日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9271元（已减半），由杨四海、徐小雁、杨天碧、毕婧、陈斌、滕晓红、滕登峰、熊萧、咸丰坪坝营运输有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  刘洋二〇一八年三月六日书记员  吴洋