广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2018)粤5322民初760号原告：郁南县农村信用合作联社，住所地：广东省云浮市郁南县都城镇江滨东路**。法定代表人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：杜毅，男，该社职员。委托诉讼代理人：陈锦杏，男，该社职员。被告：卢爱琼，女，1962年6月7日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县。原告郁南县农村信用合作联社与被告卢爱琼金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杜毅到庭参加诉讼，被告卢爱琼经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郁南县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告卢爱琼立即返还借款本金60000元，利息177510.8元（利息计至2018年4月20日，之后利息按合同约定另计），合计本息237510.8元;2.本案的诉讼费用由被告卢爱琼承担。事实和理由:因建房，被告卢爱琼于2008年2月17日向郁南县农村信用合作联社大方信用社（没有法人资格，为郁南县农村信用合作联社的辖内机构）借款30000元，利率10.458‰。双方在自愿、平等、协商一致的基础上签订了合同编号为农信信借字[方信]第2008号0217001的《信用借款合同》，合同约定被告卢爱琼按月付息，到期还清本息，借款于2011年2月16日到期。借款后，被告卢爱琼未能按合同约定按期归还，借款已逾期。目前尚结欠原告郁南县农村信用合作联社该合同借款本金30000元，利息86754.21元（利息暂计至2018年4月20日，之后利息按合同约定另计）。因建设房屋购材料等，被告卢爱琼于2009年3月26日向郁南县农村信用合作联社千官信用社（没有法人资格，为郁南县农村信用合作联社的辖内机构）借款30000元，利率7.434‰。双方在自愿、平等、协商一致的基础上签订了合同编号为千官农信（2009）小借字第0326001号的《农户小额信用贷款合同》，合同约定被告卢爱琼按月付息，到期还清本息，借款于2010年3月20日到期。借款后，被告卢爱琼未能按合同约定按期归还，借款已逾期。目前尚结欠原告郁南县农村信用合作联社该合同借款本金30000元，利息90756.59元（利息暂计至2018年4月20日，之后利息按合同约定另计）。经原告不断催还未果。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告卢爱琼未作答辩。原告郁南县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了原告郁南县农村信用合作联社的营业执照及法定代表人身份证、法定代表人身份证明书、被告卢爱琼的身份证复印件、自然人（农户）借款申请表2张、《信用借款合同》、《农户小额信用贷款合同》、借款借据2张、和农户小额贷款核对书。被告卢爱琼未提交证据。对当事人提交的证据，本院审查予以在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年2月17日，贷款人郁南县大方农村信用合作社（以下简称大方信社）与借款人卢爱琼签订农信信借字[方信]第2008号0217001的《信用借款合同》，合同约定：借款用途建房，借款金额30000元，借款期限自2008年2月17日至2011年2月16日止，利息按月利率10.458‰计收，按月付息，到期归还；合同约定的逾期利息：借款人未按合同约定的还款时间归还借款本金又未获准展期，贷款人按国家规定对逾期贷款按月利率15.687‰计收利息；合同还约定：借款人违反本合同规定，不按期支付利息的，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。《信用借款合同》签订当日，大方信社依约向卢爱琼发放借款30000元。借款后，被告卢爱琼未支付借期内利息，借款到期后尚结欠该合同借款本金30000元及2008年2月17日起的利息未付。2009年3月26日，贷款人郁南县千官农村信用合作社（以下简称千官信社）与借款人卢爱琼签订千官农信（2009）小借字第0326001号的《农户小额信用贷款合同》，合同约定：借款用途建设房屋购材料等，借款金额30000元，借款期限自2009年3月26日至2010年3月20日止，利息按月利率7.454‰计收，按月付息，借款到期归还；合同约定的逾期利息：借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按月利率11.151‰计收利息；合同还约定：借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按约定借款利率计收复利。《农户小额信用贷款合同》签订当日，千官信社依约向卢爱琼发放借款30000元。借款后，被告卢爱琼未支付借期内利息，借款到期后尚结欠借款本金30000元及2009年3月26日起的利息未付。郁南县农村信用合作联社开业成为适格法人主体后，郁南县大方农村信用合作社、郁南县千官农村信用合作社独立法人自行终止，其债权债务转为郁南县农村信用合作联社的债权债务。经原告向被告卢爱琼催还借款未果，原告遂向本院提起诉讼。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。大方信社与卢爱琼签订的《信用借款合同》、千官信社与卢爱琼签订的《农户小额信用贷款合同》均是合同双方当事人的真实意思表示，2份合同均合法有效，故合同的双方当事人均应按合同的约定履行各自义务。大方信社、千官信社均已分别按约定履行发放贷款30000元的义务，但被告卢爱琼没有在约定的期限内清偿借款本息，显属违约。郁南县农村信用合作联社开业后承受了大方信社、千官信社的债权债务，郁南县农村信用合作联社作为本案原告的诉讼主体适格。借款到期后被告卢爱琼未清还借款本金，故对原告要求被告卢爱琼返还借款本金合计60000元的诉讼请求，本院予以支持。关于借期内利息的问题。本案的《信用借款合同》、《农户小额信用贷款合同》均约定了借期内利息和对未支付的利息计收复利。被告借款后未支付借期内的利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息…”，故被告应支付农信信借字[方信]第2008号0217001《信用借款合同》借期内的利息为：从2008年2月17日至2011年2月16日以30000元为基数按双方签订《信用借款合同》约定月利率10.458‰计付，又因该借期内的利息未付，根据合同的约定，故被告应支付该利息的复利（按《信用借款合同》的约定计付）；被告应支付千官农信（2009）小借字第0326001号《农户小额信用贷款合同》借期内的利息为：从2009年3月26日至2010年3月20日以30000元为基数按双方签订《农户小额信用贷款合同》约定月利率7.454‰计付，又因该借期内的利息未付，根据合同的约定，故被告亦应支付该利息的复利（按《农户小额信用贷款合同》的约定计付）。关于逾期利息的问题。本案的《信用借款合同》、《农户小额信用贷款合同》均约定逾期利息和对未支付的利息计收复利。借款到期后，被告未按约定还款期限归还2笔借款的本金，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，故被告应支付农信信借字[方信]第2008号0217001《信用借款合同》的逾期利息为：2011年2月17日至借款还清之日止以30000元为基数按双方签订的《信用借款合同》约定月利率15.687‰计付；被告应支付千官农信（2009）小借字第0326001号《农户小额信用贷款合同》的逾期利息为：2010年3月21日至借款还清之日止以30000元为基数按双方签订的《农户小额信用贷款合同》约定月利率11.151‰计付。对于逾期利息的复利问题。《信用借款合同》约定：借款人未按合同约定还款时间归还借款本金，贷款人对逾期贷款按月利率15.687‰计收利息；《农户小额信用贷款合同》约定：借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按月利率11.151‰计收利息。2份合同约定的上述利息为逾期贷款利息亦称罚息，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利计算基数仅为合同期限内正常的应付利息，不包括逾期罚息；2份合同约定的逾期贷款利息已高于合同期限内正常应付利息的标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对卢爱琼逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期贷款产生的利息即罚息计收复利，有违公平和补偿原则。因此，对2笔借款的逾期利息不应再计收复利。综上所述，原告郁南县农村信用合作联社要求被告卢爱琼的返还借款及支付利息的诉讼请求理据成立，其合理部分本院予以支持，不合理部分本院依法予以驳回。被告卢爱琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卢爱琼在本判决发生法律效力之日起五日内返还借款本金合计60000元及支付利息【1.农信信借字[方信]第2008号0217001《信用借款合同》的利息：2008年2月17日至2011年2月16日以30000元为基数按约定的月利率10.458‰计付及该利息的复利（复利按农信信借字[方信]第2008号0217001《信用借款合同》约定计付），2011年2月17日至借款还清之日止以30000元为基数按约定的月利率15.687‰计付；2.千官农信（2009）小借字第0326001号《农户小额信用贷款合同》的利息：2009年3月26日至2010年3月20日以30000元为基数按约定的月利率7.454‰计付及该利息的复利（复利按千官农信（2009）小借字第0326001号《农户小额信用贷款合同》约定计付），2010年3月21日至借款还清之日止以30000元为基数按约定的月利率11.151‰计付】给原告郁南县农村信用合作联社；二、驳回原告郁南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4862.66元，由被告卢爱琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  李亚明人民陪审员  潘流邦人民陪审员  高天德二〇一八年十一月二日书 记 员  蔡炜韬