山东省菏泽市牡丹区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1702民初6057号原告：陈华丽，男，1971年2月20日出生，汉族，居民，住菏泽市定陶区。被告：中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司。住所地：菏泽市道碑街**。统一社会信用代码：913717008688804282。主要负责人：李立辉，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘国庆，山东国曜律师事务所律师。原告陈华丽与被告中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司保险合同纠纷一案，本院于2017年12月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。审理期间，根据原告申请，本院委托对其车损进行了评估。原告陈华丽，被告中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司的委托诉讼代理人刘国庆到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。陈华丽向本院提出诉讼请求：被告赔偿车损6万元。事实及理由：2017年11月28日夜至2017年11月29日凌晨，原告自行驾车在菏泽市广州路定陶与菏泽交界处定陶境内倒车时，不慎将车倒进沟内。因时间已晚，原告自行将车拖离事故地点但未来得及报案。2017年11月29日下午向被告报案，被告拒不理赔。中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司辩称，根据保险法规定和保险合同约定，只有发生保险合同约定的保险事故，保险人才予以承担保险赔偿责任。原告要求被告保险人承担保险责任的，应提供事故认定书等证据证实原告车辆损失确实由保险事故造成的。否则，其主张赔偿无任何事实和法律依据。原告在起诉状中声称事故发生在2017年11月28日夜间至2017年11月29日凌晨，原告应提供证据予以证实。即使如原告所述，事故发生在该期间，原告却未选择报警和报案，不排除原告存在酒驾、醉驾等法律规定的禁止性驾驶情形和违背保险合同约定的情形，从而擅自驾驶车辆离开事故现场，以逃避追究法律责任。即使属于保险事故，根据保险合同约定，遭受损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分，保险人不负责赔偿。正如原告在起诉状中所述，在事故发生后，原告擅自驾驶车辆离开现场，不排除原告车辆损失是在未经必要修理并检验合格继续使用所造成的，该损失应由其自行承担。即使属于保险事故，原告在起诉状中也认可其在无任何正当理由的情况下，未及时向被告报案，导致在事故发生时，驾驶员是谁，是否饮酒、是否具有驾驶资格、是否存在禁驾事由、本次事故发生的原因以及车辆损失程度无法查清，则根据保险法第二十一条之规定，被告保险人不负责赔偿。根据保险合同约定，驾驶人在未依法采取采取任何措施的情况下，驾驶车辆离开事故现场，保险人免赔。本案中，原告在起诉状中明确认可其在未报警、未报案，且未采取任何措施保护现场的情况下，驾驶车辆离开事故现场，根据保险合同约定，被保险人不负责赔偿。原告在事故发生后未报警且驾驶车辆驶离事故现场属于《道路安全法》等法律、行政法规的禁止性规定情形。被告保险人已在保险条款中采用加黑、加粗的方式将该免责条款向原告进行了提示，对原告具有约束力。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。综上，对于原告的损失，属于保险条款约定的免责事由，保险公司不应承担赔付责任，请法院依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2016年12月9日，陈华丽作为投保人及被保险人，将其所购买新车（发动机号：GEL07793T）在中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司投保机动车损失保险（保险金额95万元）及其不计免赔险，约定的保险期间为2016年12月9日至2017年12月9日。后该车安装号牌号码为鲁Ｒ×××**。被告方所提交“中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款”“责任免除”第八条第二款约定：事故发生后，驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。第十条第三款约定：遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分，保险人不负责赔偿；第十条第四款约定：投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。上述保险条款内容均以加黑、加粗字体显示。对于上述条款，原告称其不识字，保险公司工作人员让其签名就签名了，其并不了解合同条款内容，保险公司工作人员并未向其讲解条款内容。被告中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司未提交其他证据证明其已向原告履行了明确说明义务。2017年11月28日夜间，陈华丽自行驾车在菏泽市广州路定陶与菏泽交界处倒车时，不慎将车倒进沟内，因系深夜且天气寒冷，原告自认为修车费用较低，遂自行将车运出，并依被告方安排于11月29日去奔宝行修理车辆，经修理人员告知后，才知道维修费较高。后原、被告就此协商未果。经原告申请、受本院委托，菏泽国瑞资产评估事务所于2017年12月20日作出菏国瑞评鉴字（2017）第299号评估报告书，确定鲁Ｒ×××**号轿车损失评估价值为72120元。评估费5000元。本院认为：原、被告就鲁Ｒ×××**号轿车所签订财产保险合同成立、有效。被告所提交投保单虽将“责任免除”条款以加黑加粗字体显示，但因原告称其不识字，而被告中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司未提交其他证据证明其已向原告履行了明确说明义务，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”及第十三条第二款“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”之规定，本院认为被告中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司未就保险条款中免除保险人责任的条款向投保人作出明确说明。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”之规定，故本院认为被告所提交“中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款”中的“责任免除”条款对于原告不产生效力。原告车损经评估为72120元而其仅主张其中的6万元，因本案事故发生于保险期间内，原告主张的车损6万元未超出其保险金额，故本院对于原告要求被告赔偿车损6万元的诉讼请求予以支持，对于原告其余车损及评估费不予处理。综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款,《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款、第十三条第一款、第十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司于本判决生效之日起十日内向原告陈华丽赔偿车损6万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，减半收取650元，由被告中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  马营军二〇一八年三月十六日书记员  吉亚盟