重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初19520号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区学田湾正街**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：黄毅，重庆正智律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄云江，重庆正智律师事务所律师。被告：朱永福，男，汉族，1970年3月23日出生，住重庆市九龙坡区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）诉被告朱永福金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月25日立案后，依法由审判员潘明心独任审判，适用简易程序于2018年9月27日公开开庭进行了审理，书记员骆漪担任法庭记录。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人黄毅到庭参加诉讼，被告朱永福经本院依法送达开庭传票，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告朱永福向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金315000元，并支付截至2018年6月11日的利息118431.9元、复利21022.8元，共计欠贷款本息454454.7元；二、判令被告朱永福向原告平安银行重庆分行支付自2018年6月12日起至贷款本息清偿之日止，以未归还的贷款本金315000元为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的罚息，以未偿还的利息118431.9元为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的复利，利随本清；三、判令被告朱永福承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年2月24日，被告朱永福与原告平安银行重庆分行签订了《个人信用额度贷款合同》，约定原告平安银行重庆分行向被告朱永福提供可持续、循环使用的个人信用贷款，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行重庆分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。。根据该合同约定，原告平安银行重庆分行于2016年11月14日向被告朱永福发放1笔期限为3个月的贷款，贷款金额315000元，贷款年利率为17.4%，还款方式采取净息还款法。2017年2月14日，该笔贷款已到期，经原告多次催收，被告朱永福仍未履行还款义务。截至2018年6月11日，被告朱永福尚欠原告平安银行重庆分行贷款本金315000元、利息118431.9元、复利21022.8元未支付，共计欠贷款本息454454.7元。现原告平安银行重庆分行为维护自身合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。被告朱永福未答辩。本院经审理认定事实如下：合同名称：《个人信用额度贷款合同》。贷款人：平安银行重庆分行。借款人：朱永福。贷款本金：315000元。贷款期限：3个月，自2016年11月14日起至2017年2月14日止。贷款执行利率：固定利率年利率17.4%。罚息计收标准：根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，即年利率26.1%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：净息还款法，即按日计息，按月付息，每月付息日为贷款发放日的对应日，到期一次性还本。实现债权费用的约定：借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用）。发放贷款情况：2016年11月14日，平安银行重庆分行向朱永福发放了贷款315000元。欠款情况：朱永福自2016年12月起出现贷款逾期。截至2018年6月11日，朱永福尚欠平安银行重庆分行贷款本金315000元、利息118431.9元、复利21022.8元未支付，合计454454.7元。其他约定：朱永福若发生变更住所、通讯地址、联系电话等事项，应在有关事项变更后七个工作日内书面通知平安银行重庆分行，若不履行上述通知义务，平安银行重庆分行按照原通讯地址寄送有关通知、文件的，视为已送达；平安银行重庆分行就本合同给予其他方的任何通知、要求或其他函件，一经按合同记载的或按其他方已书面通知平安银行重庆分行变更后的地址发出即视为已送达。本院在庭审中查明，平安银行重庆分行要求朱永福支付的利息118431.9元中包含了借款期内利息8355.15元和罚息110076.75元，复利21022.8元中包含了以未付利息为基数计算的复利661.19元和以罚息为基数计算的复利20361.61元。本院认为，平安银行重庆分行与朱永福签订的《个人信用额度贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。平安银行重庆分行按约向朱永福发放贷款后，朱永福未按照合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。现平安银行重庆分行要求朱永福立即偿还尚欠贷款本金、并按合同约定支付罚息等的诉讼请求，有双方约定为据，本院依法予以支持。关于罚息和复利的问题。《个人信用额度贷款合同》约定根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，但是并未约定对罚息计收复利。平安银行重庆分行要求朱永福支付截至2018年6月11日的利息118431.9元、复利21022.8元，该利息118431.9元中包含了贷款期内利息8355.15元和罚息110076.75元，但按罚息利率计算的该罚息和复利明显超出平安银行重庆分行的实际损失，且有违相关规定，故本院酌定朱永福应支付的罚息以本金为基数按年利率24%计算，截至2018年6月11日的罚息为101220元，对复利部分不予支持。另外，平安银行重庆分行要求朱永福支付自2018年6月12日起至贷款本息清偿之日止，按合同约定利率加收50%即年利率26.1%计收罚息和复利，即分别以未偿还本金315000元为基数计收罚息，以未支付利息118431.9元为基数计收复利，因该部分罚息的标准已超过年利率24%，应按年利率24%计算，对复利部分不予支持。综上，本院支持被告朱永福向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金315000元及截至2018年6月11日的利息8355.15元、罚息101220元，合计424575.15元；并支付自2018年6月12日起至贷款本息清偿之日止，以未偿还本金315000元为基数，按年利率24%计算的罚息。关于原告平安银行重庆分行超出部分的诉讼请求，因无证据支持且违反相关规定，本院不予支持。被告朱永福经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱永福应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金315000元，并支付截至2018年6月11日的利息8355.15元、罚息101220元，合计424575.15元；二、被告朱永福应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付以未偿还贷款本金315000元为基数，自2018年6月12日起至贷款本息清偿之日止按年利率24%计算的罚息；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果被告朱永福未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8116元，减半收取计4058元，保全费2792元，共计6850元，由原告平安银行股份有限公司重庆分行负担223元，由被告朱永福负担6627元。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  潘明心二〇一八年十一月二十日书记员  骆 漪