山东省济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0102民初5972号原告:中国银行股份有限公司济南开元支行，住所地济南市。负责人：王秀，行长。委托诉讼代理人：仇建国，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：袁玉金，山东博翰源律师事务所律师。被告：潘金柱，男，汉族，1959年10月9日出生，现职业不详，住山东省阳信县。被告：邓荣花，女，汉族，1960年5月19日出生，现职业不详，住山东省阳信县。被告：山东君泰融资担保有限公司济南分公司（原青岛君泰担保有限公司济南分公司），住所地济南市。负责人：王峰。被告：山东君泰融资担保有限公司（原青岛君泰担保有限公司），住所地青岛市。法定代表人：孙付旺，总经理。原告中国银行股份有限公司济南开元支行（以下简称中国银行开元支行）与被告潘金柱、邓荣花、山东君泰融资担保有限公司济南分公司、山东君泰融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月18日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2018年2月14日公开开庭进行了审理。原告中国银行开元支行的委托诉讼代理人仇建国、袁玉金到庭参加诉讼。被告潘金柱、邓荣花、山东君泰融资担保有限公司济南分公司、山东君泰融资担保有限公司经公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行开元支行向本院提出诉讼请求：1.潘金柱、邓荣花立即偿还贷款本金608212元、利息182226.68元、费用101189.72元，共计891628.4元（按合同约定利率暂算至2017年8月28日，实际支付按合同约定计算至欠款全部清偿日止）；2.中国银行开元支行对潘金柱的抵押财产优先受偿；3.山东君泰融资担保有限公司济南分公司、山东君泰融资担保有限公司对上述欠款承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费等因实现债权而产生的费用由四被告承担。事实与理由：2013年12月5日，潘金柱提交的《信用卡专向分期付款申请表（抵押担保类）》，向中国银行开元支行申请分期贷款用于购买汽车。同时，邓荣花提交《承诺及授权书》，承诺作为共同债务人承担共同还款责任。其后，潘金柱和中国银行开元支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，合同约定专向分期付款额度为人民币952000元，分期期数为36期；合同附件《信用卡领用合约》就手续费、还款方式、逾期罚息、双方权利义务以及争议解决等事项做了详细约定。潘金柱和中国银行开元支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，以其所购汽车提供全程抵押担保并办理抵押登记。另外，山东君泰融资担保有限公司与中国银行开元支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，承诺为潘金柱的该笔贷款提供全程连带责任保证。上述合同签订后，中国银行开元支行依照合同约定发放了贷款，但潘金柱却未能按期履行还款义务，经中国银行开元支行多次催缴至今未果。现合同已到期，中国银行开元支行要求潘金柱、邓荣花立即偿还全部欠款，山东君泰融资担保有限公司济南分公司作为保证人，对全部欠款承担连带清偿责任。山东君泰融资担保有限公司作为企业法人，是山东君泰融资担保有限公司济南分公司的总公司，应承担连带责任。为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。潘金柱、邓荣花、山东君泰融资担保有限公司济南分公司、山东君泰融资担保有限公司均未出庭，均未向法庭提交证据，亦未作答辩。中国银行开元支行围绕其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1、汽车销售合同、信用卡专向分期付款申请表（抵押担保类）、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）各一份；2、中国银行开元支行与潘金柱签订的信用卡领用合约一份；3、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同、机动车登记证书各一份；4、承诺及授权书一份；5、中国银行股份有限公司信用卡专向分期保证合同一份；6、委托转账付款授权书、中国银行历下支行分期实时入账存根、中国银行国内汇款付款通知单各一份；7、潘金柱信用卡对账单、信用卡拖欠费用计算明细各一份；8、山东君泰融资担保有限公司、山东君泰融资担保有限公司济南分公司工商登记信息一份。根据中国银行开元支行提交的证据，结合其庭审陈述，本院认定事实如下：2013年12月3日，甲方（销售方）济南辉腾汽车销售有限公司与乙方（购车方）潘金柱签订汽车销售合同一份，约定潘金柱购买保时捷卡宴汽车一台（以下简称“涉案车辆”），车辆价格136万元，首付款40.8万元，贷款金额95.2万元，定金1万元，合同落款处有甲方济南辉腾汽车销售有限公司的盖章及乙方潘金柱的签字。潘金柱提交长城环球通白金信用卡申请表，并于2013年12月5日填写了信用卡专项分期付款申请表和借款人承诺及授权书，上述材料载明借款人潘金柱贷款95.2万元用于购买涉案车辆，上述贷款为借款人与邓荣花共同债务,承诺及授权书落款处有共同债务人邓荣花的签字。2014年1月16日，潘金柱（甲方）与中国银行开元支行（乙方）签订了一份中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）（以下简称“合同”），合同约定“专向分期付款”（以下简称使用额度）额度为952000元，分期期数为36期；额度用途为甲方支付其购买商品的款项；收取手续费为使用额度的11%，金额为104720元；还款方式采用月均等额、取证入账、免息还款方式；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。合同附件一信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款第四条对甲方违约事件及处理做出约定：1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费；……；2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。合同附件二信用卡领用合约第三条利息和收费约定：……在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合同以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；……信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五……。2014年1月16日，潘金柱（抵押人）与中国银行开元支行（抵押权人）签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同（以下简称“抵押合同”）为上述合同提供抵押担保，双方约定抵押物为抵押人名下所购涉案车辆，抵押方式为全程抵押担保，担保范围为上述合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。抵押合同签订后，双方就涉案车辆办理了抵押登记。青岛君泰融资担保有限公司济南分公司（保证人）亦于当日与中国银行开元支行（债权人）签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期保证合同（以下简称“保证合同”），青岛君泰融资担保有限公司济南分公司为上述合同向债权人提供保证，保证方式为全程连带责任保证，担保范围为上述合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。2013年12月5日，潘金柱向中国银行开元支行出具了委托转账付款授权书一份。2014年1月17日，根据上述授权书，中国银行开元支行代潘金柱向济南辉腾汽车销售有限公司支付车款952000万元。根据中国银行开元支行提供的信用卡交易明细显示，自2015年3月起，潘金柱未能按约还款，截至2017年8月28日，潘金柱尚欠贷款本金608212元、利息182226.68元、应收费用101189.72元。另查明，青岛君泰融资担保有限公司于2014年5月22日变更名称为山东君泰融资担保有限公司。山东君泰融资担保有限公司济南分公司系山东君泰融资担保有限公司的分支机构。本院认为，中国银行开元支行与潘金柱签订的分期付款合同、抵押合同及中国银行开元支行与青岛君泰融资担保有限公司济南分公司签订的保证合同均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，对合同双方均具有法律约束力，应全面履行各自约定的义务。上述合约签订后，中国银行开元支行依约发放贷款，潘金柱未如约偿还借款本金及手续费等费用，已构成违约，中国银行开元支行有权要求潘金柱立即偿还贷款本金及相应利息、费用。本案中，中国银行开元支行主张截至2017年8月28日，潘金柱尚欠贷款本金608212元、利息182226.68元、应收费用101189.72元的诉讼请求，系根据双方签订的信用卡领用合约的相关规定计算得出，本院予以支持。中国银行开元支行主张由潘金柱承担公告费300元，本院认为上述费用属于分期付款合同约定的中国银行开元支行为实现债权产生的合理费用，故对于中国银行开元支行的上述诉讼请求，本院予以支持。邓荣花作为共同债务人，承诺愿对潘金柱的上述借款共同承担清偿贷款本息的责任，故应当由潘金柱和邓荣花共同偿还对中国银行开元支行的上述债务。潘金柱提供涉案车辆（车牌号鲁AT317F，发动机号为M5502D13360的保时捷凯宴牌小型越野客车）作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，中国银行开元支行有权就抵押车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆所得的价款优先受偿。青岛君泰融资担保有限公司济南分公司在保证合约中约定其为潘金柱与中国银行开元支行之间的分期付款合同项下的债务提供全程连带责任保证，故其应对潘金柱的上述债务承担连带清偿责任。青岛君泰融资担保有限公司济南分公司系青岛君泰融资担保有限公司的分支机构，因分支机构不具有法人资格，因此山东君泰融资担保有限公司亦应对济南分公司的上述相关民事责任承担连带清偿责任。由于青岛君泰融资担保有限公司济南分公司、青岛君泰融资担保有限公司名称变更为山东君泰融资担保有限公司济南分公司、山东君泰融资担保有限公司，因此对外产生的民事责任由变更后的新公司承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告潘金柱于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司济南开元支行贷款本金608212元；二、被告潘金柱于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司济南开元支行截至2017年8月28日的利息182226.68元（之后的利息按合同约定执行）；三、被告潘金柱于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司济南开元支行截至2017年8月28日的应收费用101189.72元（之后的应收费用按合同约定执行）；四、被告潘金柱于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司济南开元支行公告费300元；五、被告邓荣花对上述第一至四项债务向原告中国银行股份有限公司济南开元支行承担共同清偿责任；六、如被告潘金柱不履行上述第一至四项给付金钱义务，原告中国银行股份有限公司济南开元支行有权就被告潘金柱名下的车牌号鲁AT317F，发动机号为M5502D13360的保时捷凯宴牌小型越野客车折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；折价、拍卖或者变卖后，其价款超过债权数额部分归被告潘金柱所有，不足部分由被告潘金柱继续清偿；七、被告山东君泰融资担保有限公司济南分公司、山东君泰融资担保有限公司对上述第一至四项债务向原告中国银行股份有限公司济南开元支行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12820元，保全费5000元，均由被告潘金柱、邓荣花、山东君泰融资担保有限公司济南分公司、山东君泰融资担保有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于济南市中级人民法院。审 判 长  闫秋芹人民陪审员  田相英人民陪审员  梁 娟二〇一八年三月十九日书 记 员  姚目远