广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1973民初2614号原告：胡婷，女，汉族，1986年7月12日出生，住址：湖北省南漳县，委托诉讼代理人：王涛，广东瑞轩律师事务所律师。被告：中国建设银行股份有限公司东莞樟木头支行，住所地：广东省东莞市樟木头镇樟罗社区西城路樟城华庭（香樟**）****商铺。负责人：戴志成。委托诉讼代理人：裴照众，男，汉族，1984年3月2日出生，住址：广东省东莞市南城区，该公司员工。委托诉讼代理人：陈小冰，女，汉族，1977年7月4日出生，住址：广东省东莞市莞城区，该公司员工。原告胡婷诉被告中国建设银行股份有限公司东莞樟木头支行（以下简称建设银行樟木头支行）借记卡纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员朱畅适用简易程序独任审判，于2018年3月22日公开开庭进行了审理。原告胡婷的委托代理人王涛，被告建设银行樟木头支行的委托代理人裴照众到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告胡婷诉称，原告在被告处开办了一张银行储蓄卡，卡号为62×××85，截止2017年11月23日上午，原告的银行卡上尚有活期存款31461元及定期存款若干元。2017年11月23日、24日，原告均在位于虎门镇的东莞市虎门启泰企业登记代理事务所上班，下班后就回到位于东莞市××镇的家中生活，该银行卡一直由原告随身携带，并未离身。2017年11月23日晚至11月24日凌晨左右，原告在家中突然收到银行短信通知，称原告尾号为7485的银行卡于2017年11月23日被取款31200元。原告意识到自己的银行卡被人复制假卡后取款，原告立即通过电话挂失，随后立即到公安机关报案。公安机关依法受理原告的报案并查明在原告的银行卡未离身的情况下被犯罪嫌疑人在茂名市境内的一家银行网点的柜员机上取款31200元。该案现在侦查过程中。原告认为，原告和被告之间存在存款合同关系，被告依法负有妥善保管好原告的存款及在原告要求支取存款时及时支付款项的义务，现原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求判令：一、被告立即偿还存款31200元给原告；二、本案诉讼费由被告承担。被告建设银行樟木头支行辩称，1、众所周知的取款惯例，银行卡使用人凭密支取现金，仅有卡或账号无法支取款项。原告称案涉卡片被复制，现无公安机关的侦查定论，被告不能给予认同。即使卡片信息遭复制，但密码绝对不会。密码如同持卡人身份证、签名一样，具有身份识别功能，是持卡人进入电子交易系统的钥匙。加之密码系由原告自己所设定，具有唯一性和秘密性，他人包括银行经办人员都无从知晓。此次原告遭受的财产损失，究其实质是原告用卡时忽略了交易安全，密码泄露于他人所致。2、原告怠于升级案涉卡片，以致资金受损。众所周知，为提高银行卡持有人用卡的安全性，中国人民银行、中国银联在2014年10月即发出逐步升级银行卡为芯片卡的通告。被告也在各营业网点显要位置做出升级芯片卡等安全用卡的各项提示。据银联数据统计，此种“盗刷”都发生于技术落后的磁条卡，而升级后的芯片卡还未出现一例技术破解案例。但至案涉银行卡内资金遭受损失，原告也没有对银行卡片进行升级，因此导致的资金损失，理应自担。综上所述，在被告已履行银行应尽义务，而原告怠于升级其银行卡且用卡时忽略了交易安全，密码泄露于他人引致损失的情况下，原告应自担损失。经审理查明，胡婷在建设银行樟木头支行办理了一张卡号为62×××85的借记卡，约定转存方式为凭密码支取，并开通了手机短信通知服务。2017年11月23日23时57分至2017年11月24日00时01分，胡婷上述借记卡被他人通过建行茂名市分行财会与营运管理部ATM机分七笔取款，前六笔每笔5000元、最后一笔1200元，合计31200元。胡婷当即通过客服电话于2017年11月24日00时19分临时挂失银行卡，于当日13时20分永久挂失银行卡，胡婷于2017年11月24日0时9分到东莞市公安局虎门分局太平派出所报案，胡婷在东莞市公安局虎门分局太平派出所出示了银行卡。胡婷报警后太平派出所尚未破案，目前该案仍在调查中。关于胡婷是否曾将借记卡借给他人使用的问题，胡婷主张从未借给过其他人使用。建设银行樟木头支行也未提交证据证明胡婷对密码泄露存在过失。以上事实，有银行卡客户交易明细清单、报警回执、公安卷宗以及本案庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案为借记卡纠纷。胡婷在建设银行樟木头支行办理了借记卡，即与建设银行樟木头支行建立了储蓄合同关系。根据本案查明的事实，胡婷于2017年11月23日23：57分至2017年11月24日00时01分银行卡发生交易后，当即通过客服电话于2017年11月24日00时19分进行挂失，于2017年11月24日0时9分向东莞市公安局虎门分局太平派出所报案，并在报案时向公安部门出示了银行卡。综合上述事实，本院推定胡婷的借记卡账户于2017年11月23日至24日期间跨市取现的行为并非胡婷所为，且当时借记卡由胡婷本人所持有，故存在他人持伪卡进行刷卡取现的行为。胡婷借记卡内的存款系他人使用伪卡支取，故可认定建设银行樟木头支行未尽到保护胡婷存款及交易安全的义务，应对胡婷借记卡被盗刷的后果承担赔偿责任。胡婷获知其借记卡可能被盗刷后，及时的采取了挂失银行卡及报警等措施，已尽到谨慎管理的义务。建设银行樟木头支行没有证据证明胡婷在使用借记卡的过程中存在过失，应承担举证不能的不利法律后果，故胡婷要求建设银行樟木头支行返还借记卡现金存款31200元，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第二十九条、第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百五十七条第一款、第一百六十二条的规定，判决如下：被告中国建设银行股份有限公司东莞樟木头支行应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告胡婷返还借记卡现金存款31200元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费290元，由被告中国建设银行股份有限公司东莞樟木头支行负担。原告胡婷已缴纳上述费用。如不服本判决，原、被告可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审判员    审判员 朱 畅二〇一八年三月二十二日书记员 罗春梅附法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国商业银行法》第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。第三十三条商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百五十七条第一款基层人民法院和它的派出法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。第一百六十二条基层人民法院和它的派出法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。