浙江省仙居县人民法院民 事 判 决 书（2017）浙1024民初5161号原告：靳庆兰，女，1968年10月16日出生，汉族，户籍地江苏省邳州市，现住浙江省仙居县。原告：吴幸福，男，1968年4月1日出生，汉族，户籍地江苏省邳州市，现住浙江省仙居县。两原告共同委托代理人：徐娅，浙江安州律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司浙江省分公司，住所地：浙江省杭州市中河路80、82号。负责人：赵鹏，系总经理。被告：中国人寿保险股份有限公司仙居县支公司，住所地：浙江省仙居县永安街166号。负责人：沈晓民，系经理。两被告共同委托代理人：李宏伟，浙江全力律师事务所律师。原告靳庆兰、吴幸福为与被告中国人寿保险股份有限公司浙江省分公司（以下简称人寿保险浙江分公司）、中国人寿保险股份有限公司仙居县支公司（下简称人寿保险仙居支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年9月12日立案受理后，依法由审判员李庭适用简易程序进行审理。本案于2017年11月13日公开开庭进行了审理，原告靳庆兰及两原告共同委托代理人徐娅、两被告共同委托代理人李宏伟到庭参加诉讼。审理过程中，当事人申请庭外和解期限三个月，本院予以准许。因各方当事人在该期限内无法达成和解，本院于2018年2月12日恢复审理。本案现已审理终结。原告靳庆兰、吴幸福向本院提出诉讼请求：1、判决被告向原告靳庆兰支付重大疾病保险金24752.48元、国寿防癌疾病保险金150000元，两类保险金共计174752.48元；2、判决保留原告向被告主张后续国寿防癌疾病保险金的诉求；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：两原告系夫妻关系。2014年6月，原告吴幸福经被告的保险销售员周丽华以原告靳庆兰为被保险人和受益人向被告投保了国寿康宁终身重大疾病保险、国寿防癌疾病保险和国寿附加防癌两全保险并签订了保险合同。双方约定保险缴费方式为年缴，约定的保险期间为：国寿康宁终身重大疾病保险从2014年7月1日到终身，国寿防癌疾病保险从2014年7月1日到2034年6月30日；国寿附加防癌两全保险从2014年7月1日到2034年6月30日。合同签订后，原告吴幸福按照双方的约定缴纳了保险费。2017年2月初，原告靳庆兰因身感不适到江苏徐州医科大学附属医学院进行身体检查，被该院诊断为：宫颈鳞状细胞癌。为此，两原告曾多次要求被告赔付保险金，但被告拒不理赔。两原告已经完成了缴费义务，原告靳庆兰作为被保险人在保险期间发生了保险事故，被告应当向其履行赔付保险金的责任。原告吴幸福系合同相对人，故将其列为共同原告。保险合同有被告人寿保险浙江分公司的公章，原告方认为其应作为共同被告。原告提供的保险合同为格式合同，其没有尽到提示说明义务，关于复效180天内拒绝理赔的条款应为无效。为此，两原告提供下列证据：A1、被告营业执照；A2、保险合同号为2014-332624-00000522-0的《保险合同》，内含保险单、现金价值表、个人保险基本条款、国寿康宁终身重大疾病保险利益条款、国寿防癌疾病保险利益条款、国寿附加防癌两全保险利益条款、保险费发票、保险合同送达书各一份；A3、住院病历；A4、与保险销售人员周丽华的谈话录音。两被告共同答辩称：1、原告吴幸福主体不适格，其作为投保人，而非被保险人，没有向保险公司领取保险金的资格。2、被告人寿保险浙江分公司主体不适格，该合同是格式合同，虽然上面的公章是人寿保险公司浙江分公司，但受理机构是人寿保险仙居支公司，两被告均有独立诉讼的主体资格。3、原告靳庆兰通过吴幸福投保，对险种、保险期间及缴费的方式均没有异议。4、根据保险合同约定，如果被保险人或者投保人超过了规定的缴纳时间，要申请复效，复效期180天内发生重大疾病是退还保险费而非进行理赔。原告在本次复效之前，还有一次逾期缴款的情形，并且也是通过复效恢复效力的，保险公司在复效时已经就合同条款再次进行了说明，所以对原告重疾保险、国寿防癌险是退还保费、附加险是免赔的。5、复效期180天是一个基本的合同条款而不是免责条款，并不需要特别的提示说明。综上，请求法庭驳回原告的诉讼请求，并驳回对被告人寿保险浙江分公司的起诉。为此，两被告提供下列证据：B1、法定代表人身份证明；B2、电子投保单、电子投保确认单、保全业务受理单、催缴录音光盘及资料、保全业务受理单；B3、录音资料、条款。为查明案件事实，本院出示对业务员周丽华的谈话笔录一份。经开庭审理，本院认定事实如下：两原告系夫妻关系。2014年6月27日，原告吴幸福作为投保人，以原告靳庆兰为被保险人，通过业务员周丽华向被告人寿保险仙居支公司投保了国寿康宁终身重大疾病保险，基本保险金额为24752.48元；国寿防癌疾病保险，基本保险金额为100000元，同时约定：癌症确诊保险金为100%的基本保险金额，年满18周岁的女性被保险人患原发子宫颈恶性肿瘤的，给付30%基本保险金额的特定癌症额保险金，对确诊癌症后三十日内仍然生存的给付20%基本保险金额的癌症康复保险金；国寿附加防癌两全保险，基本保险金额为100000元。双方约定了相应的保险权利和义务，被告人寿保险仙居支公司向两原告送达了保险利益条款及电子投保单，原告吴幸福、靳庆兰在电子投保单确认上签字确认。两原告于2015年10月9日因未按时缴纳保费而向被告人寿保险仙居支公司申请复效；2016年9月6日再次因未按时缴纳保费而向被告人寿保险仙居支公司申请复效，在该次未及时缴纳保费之前，保险公司工作人员曾电话向原告吴幸福提示缴费。在保全业务受理单中，公司提示第3条“我公司自合同效力恢复之日起继续承担本合同的保险责任”，客户声明第3条“本人认可自恢复效力之日起重新计算除外责任期间”，该提示、声明均未采用加粗、扩大字体等醒目形式。原告靳庆兰于2017年2月6日在徐州医科大学附属医院住院治疗，并于3月2日出院，被确诊为宫颈鳞状细胞癌（Ⅱb期）。另查明，保险业务员周丽华明确表示在签订保险合同以及办理复效手续时，未向两原告告知复效后的免责事项。原告靳庆兰可根据国寿康宁终身重大疾病保险理赔24752.48元，根据国寿防癌疾病保险理赔150000元，合计理赔保险金174752.48元。上述事实，有保险合同、住院病历、电子投保单电子投保确认单、保险合同送达书、保全业务受理单、催缴录音、周丽华谈话笔录以及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险金，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。保险合同中复效后180天观察期的内容属于免除保险人责任的条款，保险人当然应尽到提示、说明的义务，并负有举证责任。而本案中，保险人并未尽到提示、说明的义务，理由有1、被告虽提供了2015年10月9日、2016年9月6日两原告签名的《保全业务受理单》上客户声明中第3条“本人认可自恢复效力之日起重新计算除外责任期间”，但未提供证据证明被告已对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人理解的解释说明的；2、合同终止的约定相比免责条款的约定，保险人在订立合同时更应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不发生效力；3、《保险合同》中《国寿康宁终身重大疾病保险》（2012版）利益条款第八条、《国寿防癌疾病保险》利益条款第六条的责任免除全文都用黑体字，而关于复效180天观察期的约定均是一般小字；4、当时经手保险业务员明确表示其未向两原告履行提示、说明的义务。投保人吴幸福2016年7月1日确实未按期缴纳保费，但其在宽限期后第5日即2016年9月6日申请复效并缴纳保费，合同亦恢复效力，之后被保险人靳庆兰在2017年2月6日住院查出患有宫颈鳞状细胞癌（Ⅱb期），同时结合投保人在2015年10月9日已申请复效但未有理赔情形的事实，有理由相信两原告在复效过程中没有违背道德原则，向保险公司隐瞒病情，骗取投保。本案根据合同约定应由原告靳庆兰主张保险金。被告人寿保险仙居支公司系本案保险合同的受理机构，亦有履行赔付保险金的能力，由其承担本案的赔付责任。被告人寿保险仙居支公司抗辩其已退还保费，但未有证据予以证明，本院不予支持。原告要求保留主张后续国寿防癌疾病保险金的诉求，可由其根据合同约定及法律规定另行主张。综上，原告靳庆兰诉讼请求的合理部分，本院予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条、第十五条、第十七条、第三十条、第三十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第二款、第十三条第一款之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司仙居县支公司在本判决生效之日起三十日内支付给原告靳庆兰保险金174752.48元；二、驳回原告靳庆兰的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3795元，减半收取1897.5元，由被告中国人寿保险股份有限公司仙居县支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。审 判 员  李 庭二〇一八年三月一日代书记员  葛梦萍仙居县人民法院上诉案件交纳诉讼费用通知书????????????????????????????????????????????（2017）浙1024民初5161号靳庆兰、吴幸福、中国人寿保险股份有限公司浙江省分公司、中国人寿保险股份有限公司仙居县支公司：原告靳庆兰、吴幸福诉被告中国人寿保险股份有限公司浙江省分公司、中国人寿保险股份有限公司仙居县支公司为人身保险合同纠纷一案，若你(你单位)对本判决（裁定）不服，提起上诉的，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定预交诉讼费用3795元，并在提交上诉状时一并预交，上诉期满七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局，账号：19-900001040000225089001，开户银行：台州市农行。?特此通知。?????????????????????????2018年3月1日