浙江省温州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2017）浙03民初425号 原告：包秀峰，男，汉族，1963年6月15日出生，住乐清市。 委托诉讼代理人：赵元元，浙江航英律师事务所律师。 被告：吴成龙，男，汉族，1984年12月24日出生，住乐清市。 被告：沭阳光中房地产开发有限公司，住所地江苏省沭阳县人民中路北侧蓝天国际商贸城******，社会统一信用代码91321322697854005H。 法定代表人：吴成龙，系公司执行董事。 被告：吴光中，男，汉族，1958年7月9日出生，住乐清市。 上述三被告共同委托诉讼代理人：黄丹丹，浙江越人律师事务所律师。 被告：兴化市楚水招商城有限责任公司，住，住所地江苏省兴化市楚水招商城内一社会信用代码91321281142657761T。 法定代表人：刘桂菊，系公司执行董事兼总经理。 被告：刘桂菊，女，汉族，1983年4月17日出生，住乐清市。 上述二被告共同委托诉讼代理人：姜亚成，江苏序阳律师事务所律师。 被告：沭阳蓝天国际商贸城有限公司，住，住所地江苏省沭阳县人民中路北侧蓝天国际商贸城******一社会信用代码91321322586661809L。 法定代表人：吴晋女，系公司执行董事兼总经理。 被告：卓灯祥，男，汉族，1959年6月13日出生，乐清市人，住乐清市。 被告：卓高云，男，汉族，1984年5月21日出生，天津市人，住天津市河**。 被告：吴晋女，女，汉族，1987年6月2日出生，住乐清市。 上述四被告共同委托诉讼代理人：童洪锡，浙江越人律师事务所律师。 原告包秀峰与被告吴成龙、沭阳光中房地产开发有限公司（以下简称光中公司）、兴化市楚水招商城有限责任公司（以下简称招商城公司）、沭阳蓝天国际商贸城有限公司（以下简称蓝天公司）、吴光中、刘桂菊、吴成龙、卓灯祥、卓高云、吴晋女民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月3日立案受理。依包秀峰的财产保全申请，本院依法对被告招商城公司持有江苏万里置业有限公司的股权予以冻结。现本院依法适用普通程序，对本案进行了公开开庭审理。原告包秀峰的委托诉讼代理人赵元元，被告吴成龙、光中公司、吴光中的委托诉讼代理人黄丹丹，被告招商城公司、刘桂菊的委托诉讼代理人姜亚成，被告蓝天公司、卓灯祥、卓高云、吴晋女的委托诉讼代理人童洪锡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告包秀峰向本院提出诉讼请求：1、判决被告招商城公司立即偿付包秀峰借款本金1.6亿元及利息（利息自2014年7月12日起按约定月利率2%计算至判决确定的履行之日止，暂算至2017年6月30日的利息为1.1381亿元）；2、判决被告光中公司、招商城公司、蓝天公司、吴光中、刘桂菊、卓灯祥、卓高云、吴晋女对上述第一项债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由各被告承担。事实和理由：吴光中（夫）、刘桂菊（妻）、吴成龙（子）、案外人吴晋女（女）、卓高云（女婿）、卓灯祥（亲家）系一家人，共同创办了招商城公司、光中公司、蓝天公司。吴光中一家因沭阳蓝天市场项目投资所需，多次组合成借款人、保证人的形式共同对外借款，2009年10月至2012年4月期间，吴光中一家多次向原告借款。2012年8月9日，吴成龙向原告借款1.6亿元，光中公司、招商城公司、吴光中、刘桂菊承担连带保证责任。因各被告未能依约还款，2014年4月17日协商达成还款协议，增加蓝天公司、卓灯祥、卓高云、吴晋女作为连带责任保证人，约定分三期偿还：第一期7000万元于协议签订当日还清；第二期3000万元应于借款人、保证人的融资主体公司在收到银行贷款三日内还清，最迟应于2014年5月30日前还清；第三期6000万元应于兴化市金三角综合体项目摘牌后5日内还清，如果摘牌不成功，摘牌保证金优先支付此欠款，最迟应于2014年12月30日前还清；上述三期按期偿还，借款人免付利息。如出任何一期逾期，以本金1.2亿元从借款之日起按月息4%支付利息，已归还的金额优先作为利息支付。还款协议达成后，各被告没能按约定时间归还第二、第三期款项，后于2014年6月6日支付2900万元，2014年6月12日支付1000万元（备注：收到5000万元，其中4000万元用于归还各被告欠案外人陈侯元的款项），2016年1月14日支付200万元。根据还款协议第四条约定，上述还款应先支付1.6亿元本金从2012年8月9日借款之日起按月息4%计算的利息共计1.11亿元，只够支付到2014年7月12日止的利息（实际是按月息3%计息）。2017年5月，各被告置欠款事实于不顾，仅仅截取部分借、还款往来数据，将包括原告在内的数人诉至法院，要求原告共同返还所谓的多付高息部分，根据上述借款和还款事实，其诉求明显不能成立。综上，原告与招商城公司之间债权债务关系合法有效，招商城公司应当承担还本付息的民事责任。其他被告作为连带责任保证人，依法应承担连带还款责任。 被告吴成龙、光中公司、招商城公司、蓝天公司、吴光中、刘桂菊、卓灯祥、卓高云、吴晋女共同答辩称：一、本案与普通的民间借贷案件有重大区别，具较多特殊性，系被告方与包秀峰等人组成的放贷团队之间的借贷，并非吴成龙与包秀峰之间的单独借贷。涉案1.6亿元款项是前期借款的高利贷转化成“本金”而形成的，并非真实借款。1、2009年12月开始，吴光中因项目投资需要向原告倪素玲、陈侯元夫妇与包秀松、包秀峰、计传锋、计传亮、倪庆益等人的放贷团队借款。2、原告团队要求由各被告分别为借款人或保证人，并分别向原告等各人出具借据。3、原告等人要求各被告向借款合同上载明的名义出借人之外的其他团队成员还款。4、在签订《还款协议书》时，原告团队共同指派倪庆益管理答辩人方的财务印章和银行融资。5、在借款期间，原告团队将借款利息转换成本金，并计算复利，再要求各被告向原告各人出具借据或订立借款合同。 二、涉案的1.6亿元款项是双方团队之间的过桥资金，并非真实借款。1、被告方共借款21750万元，己还款53492.20万元，扣除每月3%的利息，己超额还款21134万元。2009年12月至2012年10月，吴光中因项目投资需要7次向原告团队共借款21750万元，应原告等人要求，由其他被告作为保证人，具体借款构成如下:（1）2009年12月13日，吴光中与计传锋签订《借款合同》，约定借款金额5000万元，税后净月利率3%，借期4个月，未到4个月利息以4个月计算，到期本金及利息一次性支付。借款人于2010年4月15日前向出借人支付税后管理费600万元。若逾期还款，除支付利息外，每日按欠款总额(本金、利息和管理费)的2‰承担逾期违约金。招商城公司为该借款提供共同连带保证责任。（2）2010年3月16日，吴光中与计传锋签订《借款合同》，约定借款金额4500万元(2010年3月22日3000万元、2010年4月8日1500万元)，借款税后净月利率2.08%，借期1年，未到1年利息以1年计算，到期本金及利息一次性付清。借款人于2010年10月8日前支付管理费1125万元。若逾期还款，除支付利息外，每日按欠款总额(本金、利息和管理费)的2‰承担逾期违约金。招商城公司为该借款提供共同连带保证责任。（3）2011年4月28日，吴光中向包秀松出具《借款借据》，借款3000万元，税后年息50%，借期3个月，未到3个月按3个月计算，共计利息375万元，招商城公司作为保证人签字。（4）2011年5月9日，吴光中向包秀松出具《借款借据》，借款1000万元，税后月净利率4.17%，借期3个月，未到3个月利息以3个月计，到期本息一次性付清。逾期还款违约金每日按欠款总额(本金和利息)的2‰承担。（5）2012年5月30日，吴光中向包秀峰出具《借款借据》，借款1200万元，税后月净利率4.2%，借期2个月，到期本息一起付清。逾期还款，每日按逾期总额的0.1%支付违约金至全部清偿完毕之日。（6）2012年8月21日，招商城公司与陈侯元签订《借款合同》，借款6000万元，于2012年8月30日前分批到位，税后净月利2%，借期3个月，到期本息一次性付清，逾期还款违约金每日按欠款本息的0.1%承担，吴光中、刘桂菊为保证人。（7）2012年10月9日，以吴光中名义向包秀松等人借款1050万元，于2014年4月23日出具《欠款欠据》，尚欠本金450万元，承诺2014年5月30日前归还，逾期利息从2013年11月16日起以月息2.1%计算，光中公司、蓝天公司作为保证人。上述借款真实发生，合计借款本金21750万元。2010年3月16日至2016年1月7日，被告方共向计传锋、吴蓓蕾、包秀松、包秀峰、计传亮、陈晓月、周秋华等人还款共计38笔(不包含2012年8月8日至8月10日的4亿元)，合计53492.20万元，扣除每月3%的利息，己超额还款21134万元。2、除上述21750万元真实借款外，原告团队将高利转化成本金，要求被告方先后出具5份借款凭证，最后形成所谓的4亿元借款，该4亿元非真实借款。在上述借款期间，原告等人为掩盖共同放贷、收取高利的事实，采用将借款利息以复利形式利滚利计算成本金，并要求被告方分别向原告团队各人出具借据，且各被告互相为借款保证人，导致双方之间除上述7笔真实借款之外，2010年3月至2012年8月期间，被告方另外出具了5份非真实借款的《借款借据》，金额合计69647万元，分别为:（1）2011年4月24日，吴光中出具给计传锋28831万元，其中25831万元月利4.2%，3000万元月利3.3%；（2）2012年8月8日，吴晋女出具给倪素玲(陈侯元)12000万元，月利3%；（3）2012年8月9日，吴光中出具给计传锋816万元，月利4%；（4）2012年8月9日，吴成龙出具给包秀峰16000万元，月利4%；（5）2012年8月9日，兴化市楚水招商城有限责任公司出具给计传锋12000万元，月利2%。上述2011年4月24日、2012年8月8日、2012年8月9日的5份《借款借据》中，2011年4月24日的借款28831万元系2009年12月13日的借款5000万元、2010年3月22日的借款3000万元、2010年4月8日的借款1500万元共计9500万元借款本金以复利形式、每4个月计算一次，包括利息、管理费、逾期违约金，从借款之日至2011年4月24日的本息和违约金总额；其余2012年8月8日和8月9日的4份《借款借据》的款项共40816万元实际是前述28831万元再以复利形式、每4个月或6个月计算一次，从2011年4月25日计算至2012年8月9日的利息、复利、违约金之和。究其本质，该40816万元是最初2笔9500万元借款本金的复利转化。原告等人为达到以合法形式掩盖非法手段的目的，将其中2012年8月8日的12000万元、2012年8月9日的16000万元、12000万元的资金形式上转入吴晋女、吴成龙、刘桂菊银行账户，并要求被告方在收款当日将全部款项回转到他们指定的账户，以将复利转化成借款本金。具体情况如下：（1）2012年8月8日的1.2亿元由倪素玲分3笔转入吴晋女银行账户，吴晋女按其指示在收款当日将该款从收款行账户直接转回吴蓓蕾账户2笔（5000万元、4000万元）、计传锋账户1笔3000万元。（2）2012年8月9日的1.2亿元由计传锋转入刘桂菊账户,刘桂菊按其指示在收款当日转给陈晓月账户2笔(3000万元、4000万元)、次日转入周秋华账户1笔5000万元。（3）2012年8月9日的1.6亿元由包秀峰转入吴成龙账户，吴成龙按其指示在收款当日转给计传亮2笔(4000万元、3000万元)、计传锋1笔3000万元、陈晓月2笔(4000万元、2000万元)。以上4亿元的交付，是以一笔5000万元款项在原告团队多个成员的账户上进出，反复循回，并最终收回该笔5000万元。被告方己在收款当日即将该4亿元返回给原告等人，该4亿元仅是过桥资金，而非真实借款，上述《借款借据》非被告方的真实意思表示，应属无效。3、2014年4月，原告等人为进一步强化上述3笔共4亿元借款的“合法性”，要求被告吴成龙、吴晋女、招商城公司与原告团队签订对应的《还款协议书》、《借款合同》、《房地产抵押合同》。鉴于该些合同所涉及的本金4亿元系2009年12月13日、2010年3月22日和4月8日借款9500万元以月利6%、6.25%计算利息，再以4.2%、3.3%的月利率利滚利计算得出的金额，违反国家法律对借款本息最高额的限定，属于无效协议，保证合同也因主合同无效而无效，各被告无需承担保证责任。 三、被告方己起诉原告团队返还超额偿付的21134万元。综上，请求法院依法查明事实，并判决驳回原告的诉讼请求。 为证明所述事实，包秀峰向本院提供了以下证据：1、居民身份证，拟证明原告诉讼主体资格；2**籍、工商登记信息，拟证明各被告诉讼主体资格；3、借款借据、汇款凭单、还款协议书，拟证明被告吴成龙于2012年8月9日至10向原告借款1.6亿元，2014年4月17日双方达成还款协议，其他各被告提供连带责任保证，各被告未按约支付协议约定的第二、三期款项，后于2014年6月至2016年1月陆续支付了部分利息（截至2014年7月12日的利息）。 为证明所述事实，吴成龙、光中公司、招商城公司、蓝天公司、吴光中、刘桂菊、卓灯祥、卓高云、吴晋女向本院提供了以下证据：1、资金本息的测算说明、借款合同和借款借据、情况说明，拟证明2009年12月至2015年12月，各被告向陈侯元、包秀松、包秀峰等人实际借款21750万元，已累计还款53492.20万元，扣除借款本息后累计超额还款21134万元；涉案1.6亿元并非真实借款，系高利转换成本金的过桥资金，且该1.6亿元款项已于收款当日返还原告等人的事实；2、录音、监控录像录音、宾客入住证明，拟证明包秀峰与计传锋、包秀松、陈侯元等人为放贷团队的事实；3、中国银行电汇凭证，拟证明2010年4月14日，光中公司向吴蓓蕾汇款1200万元的事实；4、工行个人业务凭证，拟证明2010年6月1日，吴光中向吴蓓蕾转账3000万元的事实；5、银行卡取款凭条，拟证明2011年1月21日，吴光中向吴蓓蕾转账2000万元的事实；6、农行取款业务回单，拟证明2011年3月24日，吴晋女向计传锋转账2900万元的事实；7、企业信用信息公示报告，拟证明包秀松系浙江松成电子有限公司的股东，占股88.6%的事实；8、企业信用信息公示报告，拟证明翁金生和浙江松成电子有限公司同为绍兴金绿地房地产开发有限公司的股东的事实；9、企业信用信息公示报告，拟证明包秀峰系砖宝电子有限公司的股东，占股90%的事实；10、公司变更登记申请书、验资报告，拟证明2010年5月18日，光中公司增加资本金7018.18万元的事实；11、4亿元空转资金流转路线图及资金编码和对应目录，拟证明4亿元资金系空转形成的事实；12、中国银行电汇凭证，拟证明2010年5月20日，吴光中向吴蓓蕾汇款2000万元的事实；13、农业银行转账凭证，拟证明2010年5月21日，吴晋女向吴蓓蕾汇款2250元的事实；14、农业银行转账凭证，拟证明2013年9月29日，吴光中向包秀松汇款65万元的事实；15、中国银行网银回单，拟证明2017年1月5日，吴光中向倪庆益汇款50万元的事实。 上述证据经庭审质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1、原告提供的证据3与被告方提供的证据1。本院认为，被告方依据证据1的《资金本息的测算说明》及《测算说明报告附件的情况说明》，主张涉案借款本息已清偿，但该测算说明及情况说明仅截取了当事人之间部分的资金往来，其测算基础与事实不符，故本院对其测算结果不予确认。原告提供的证据3《借款借据》、《还款协议书》系当事人真实意思表示，除约定的利息、逾期利息或约定的利息与违约金、逾期利息之和超过年利率24%部分，因违反法律强制性规定而无效外，其他条款效力应予确认，但该两份协议系双方对此前借款的结算凭证，原告于《借款借据》出具当日支付的款项并非履行借据项下款项的交付义务，故本案借款金额应当结合被告提供的证据1中的借款合同、借款借据以及原、被告双方提供银行往来凭证进行核算认定。 2、各被告提供的证据2，原告对证据形式真实性并无异议，本院予以确认，可以证明2015年12月25日、2016年11月7日，原告等人曾向被告方催讨涉案借款的事实，至于倪素玲、陈侯元与另案的债权人计传锋、包秀峰等人是否属于合伙共同放贷，本院将结合四案在说理部分予以阐述。 3、被告方提供的证据3-15。其中证据7-10系其他企业的股东信息，与本案借款事实缺乏关联性，本院不予认定；证据11涉及2012年8月8日至8月10日期间内原、被告双方之间的款项往来，该款项并未用于交付本案借款借据项下的借款，不能据此认定欠款金额；原告对证据3-6、证据12-15的真实性均无异议，结合被告方提供的证据1中的借款合同、借款借据、银行往来凭证可以反映出本案原告及另案的债权人倪素玲、陈侯元、包秀峰等人与被告方借款存在债权混同的情形，目前进入司法程序结算的共有（2016）浙03民初850号、（2017）浙03民初423号、（2017）浙03民初425号以及本案涉及的四笔借款纠纷。现本院结合上述借款合同、银行往来凭证将各方当事人在诉争四个案件中提供的经济往来列明如下： 发生时间 各债权人付款（元） 各债务人付款（元） 2009/10/22 4000000.00 0.00 2009/11/13 20000000.00 0.00 2009/11/16 50000000.00 0.00 2009/12/14 70000000.00 0.00 2010/3/16 5152000.00 2010/3/22 35000000.00 0.00 2010/4/8 15000000.00 0.00 2010/4/14 0.00 12000000.00 2010/4/23 20000000.00 0.00 2010/5/17 50000000.00 0.00 2010/5/20 20000000.00 2010/5/21 0.00 22500000.00 2010/5/27 30000000.00 0.00 2010/6/1 0.00 30000000.00 2010/10/14 0.00 5000000.00 2010/11/15 0.00 10000000.00 2011/1/21 0.00 20000000.00 2011/1/27 0.00 8000000.00 2011/3/23 30000000.00 0.00 2011/3/24 30000000.00 29000000.00 2011/4/28 30000000.00 0.00 2011/5/9 10000000.00 0.00 2011/8/25 0.00 30000000.00 2011/8/29 0.00 6000000.00 2011/8/31 0.00 15000000.00 2011/9/2 0.00 66000000.00 2011/9/14 0.00 2600000.00 2011/11/14 0.00 20000000.00 2011/11/22 0.00 13000000.00 2011/11/23 0.00 7000000.00 2011/12/19 0.00 13000000.00 2011/12/20 0.00 17000000.00 2011/12/26 25000000.00 0.00 2011/12/27 5000000.00 0.00 2012/1/4 0.00 10000000.00 2012/1/10 0.00 20000000.00 2012/1/17 0.00 3800000.00 2012/1/30 4000000.00 0.00 2012/2/9 0.00 4000000.00 2012/4/12 5000000.00 0.00 2012/4/23 0.00 5000000.00 2012/5/30 12000000.00 0.00 2012/8/22 60000000.00 13370000.00 2013/9/29 0.00 650000.00 2014/4/17 0.00 70000000.00 2014/6/6 0.00 29000000.00 2014/6/11 0.00 50000000.00 2014/6/12 0.00 50000000.00 2014/6/13 0.00 5500000.00 2014/12/22 0.00 10000000.00 2015/1/19 0.00 10000000.00 2015/2/10 0.00 10000000.00 2015/2/16 0.00 9500000.00 2016/1/4 0.00 2000000.00 2016/1/7 0.00 5000000.00 2017/1/5 0.00 500000.00 对于表格列明的款项往来中，各方当事人一致确认2010年3月16日的515.20万元用于归还2009年10月22日400万元借款本息；2010年5月20日的2000万元用于归还2010年5月17日5000万元款项中的2000万元借款本息；2010年6月1日3000万元款项用于归还2010年5月27日的3000万元借款本息；2012年8月22日的1337万元用于归还2012年5月30日的1200万元借款本息。对于表格列明的其他往来款项，各债权人主张支付出去的均系出借款项，收取各债务人支付的款项均系按照借款顺序支付的借款本息。各债务人对债权人支付的部分款项提出异议，认为缺乏借据等借款凭证证明双方存在借贷合意。本院认为，各债务人虽否认与陈侯元、倪素玲、计传锋、包秀峰、包秀松部分往来款项的借款性质，但对收取部分款项属于何种性质无法作出合理说明，也未提供证据证明，应承担举证不能的法律后果，另包秀松在（2017）浙03民初313号案中明确其向吴光中等涉诉被告支付或收取的表格列明款项均由债权人陈侯元、倪素玲、计传锋、包秀峰与各债务人一并结算，故本院对各债权人关于款项性质的主张予以确认。 本院经审理查明：计传锋、包秀峰、陈侯元、倪素玲等人自2009年起，陆续出借款项给吴光中等涉案被告，吴光中等被告也陆续还款。经结算，2012年8月9日，被告吴成龙向包秀峰出具《借款借据》，确认欠款金额1.6亿元，税后月息4%，借款期限三个月，到期本息一起付清，被告光中公司、招商城公司、吴光中、刘桂菊提供连带责任保证。因被告方未能依约还款，各方当事人于2014年4月17日签订《还款协议书》，确认截止协议签订之日，吴成龙尚欠包原告借款本金1.6亿元，约定分三期偿还：第一期7000万元于协议签订当日还清；第二期3000万元应于借款人、保证人的融资主体公司在收到银行贷款三日内还清，最迟应于2014年5月30日前还清；第三期6000万元应于兴化市金三角综合体项目摘牌后5日内还清，如果摘牌不成功，摘牌保证金优先支付此欠款，最迟应于2014年12月30日前还清；上述三期按期偿还，借款人免付利息。如出任何一期逾期，以本金1.6亿元从借款之日起按月息4%支付利息，已归还的金额优先作为利息支付；光中公司、招商城公司、蓝天公司、吴光中、刘桂菊、卓灯祥、卓高云、吴晋女自愿为上述协议书确认的债务承担连带保证责任，保证范围包括还款本息、违约金及实现债权所支付的全部费用，保证期限为第三期还款期限届满之日起两年。上述合同签订后，各被告陆续支付部分款项至2017年1月5日，但未能依约清偿借款本息。2015年12月25日、2016年11月7日，原告等人向各被告催讨涉案借款未果。 另查明，经结算，2012年8月8日，吴晋女作为借款人向倪素玲、陈侯元出具《借款借据》，确认欠款金额1.2亿元；2012年8月9日，招商城公司作为借款人向计传锋出具《借款借据》，确认欠款金额1.2亿元。2012年8月22日，招商城公司向陈侯元借款6000万元，当日陈侯元将借款全额汇入刘桂菊帐户。该三笔借款，因债务人未能依约还款，各债权人均已诉至本院，审理案号分别（2016）浙03民初850号、（2017）浙03民初423号、（2017）浙03民初424号。四案的债权人陈侯元、倪素玲、计传锋、包秀峰与各被告之间的借款往来存在债权人出借款项混同、债务人清偿借款本息混同的情形，债权人与债务人均表示无法严格区分清偿对象，故本院结合各方当事人在四案提供的借款凭证、银行汇款凭证以及当事人的陈述，将四案中当事人的款项往来合并认定如下： 发生时间 各债权人出借款项（元） 各债务人还款（元） 备注 2009/10/22 4000000.00 0.00 2009/11/13 20000000.00 0.00 2009/11/16 50000000.00 0.00 2009/12/14 70000000.00 0.00 2010/3/16 5152000.00 用于归还2009/10/22的借款本息。 2010/3/22 35000000.00 0.00 2010/4/8 15000000.00 0.00 2010/4/14 0.00 12000000.00 2010/4/23 20000000.00 0.00 2010/5/17 50000000.00 0.00 2010/5/20 20000000.00 用于归还2010/5/17中的2000万元借款本息 2010/5/21 0.00 22500000.00 2010/5/27 30000000.00 0.00 2010/6/1 0.00 30000000.00 用于归还2010/5/27中的3000万元借款本息 2010/10/14 0.00 5000000.00 2010/11/15 0.00 10000000.00 2011/1/21 0.00 20000000.00 2011/1/27 0.00 8000000.00 2011/3/23 30000000.00 0.00 2011/3/24 30000000.00 29000000.00 2011/4/28 30000000.00 0.00 2011/5/9 10000000.00 0.00 2011/8/25 0.00 30000000.00 2011/8/29 0.00 6000000.00 2011/8/31 0.00 15000000.00 2011/9/2 0.00 66000000.00 2011/9/14 0.00 2600000.00 2011/11/14 0.00 20000000.00 2011/11/22 0.00 13000000.00 2011/11/23 0.00 7000000.00 2011/12/19 0.00 13000000.00 2011/12/20 0.00 17000000.00 2011/12/26 25000000.00 0.00 2011/12/27 5000000.00 0.00 2012/1/4 0.00 10000000.00 2012/1/10 0.00 20000000.00 2012/1/17 0.00 3800000.00 2012/1/30 4000000.00 0.00 2012/2/9 0.00 4000000.00 2012/4/12 5000000.00 0.00 2012/4/23 0.00 5000000.00 2012/5/30 12000000.00 0.00 2012/8/22 60000000.00 13370000.00 1337万元用于归还2012/5/30日1200万元借款本息 2013/9/29 0.00 650000.00 2014/4/17 0.00 70000000.00 2014/6/6 0.00 29000000.00 2014/6/11 0.00 5000000.00 2014/6/11 0.00 45000000.00 2014/6/12 0.00 50000000.00 2014/6/13 0.00 5500000.00 2014/12/22 0.00 10000000.00 2015/1/19 0.00 10000000.00 2015/2/10 0.00 10000000.00 2015/2/16 0.00 9500000.00 2016/1/4 0.00 2000000.00 2016/1/7 0.00 5000000.00 2017/1/5 0.00 500000.00 本院认为：涉案《借款借据》《还款协议书》系原、被告对双方之间债权债务关系的结算确认，为当事人真实意思表示，效力应予确认，各方应当依约履行。但上述协议约定的利息、逾期利息、违约金或约定的利息与违约金、逾期利息之和超过年利率24%部分，违反法律强制性规定，本院不予支持。由于本院审理的（2016）浙03民初850号、（2017）浙03民初423号、（2017）浙03民初424号、（2017）浙03民初425号案件中债权人陈侯元、倪素玲、计传锋、包秀峰与四案中的各债务人的借款往来，均存在债权人出借款项混同、债务人清偿借款本息混同的情形，债权人与债务人均表示无法严格区分清偿对象，故四案的借款往来应一并结算，以确认实际尚欠借款本息数额。部分借款合同约定的实际执行利率超过月利率3%，结合双方已于2012年8月8日对此前借款进行结算，结算凭证《借款借据》结算的欠款金额也可以进一步印证双方实际按高于月利率3%的计息标准扣付利息，但按该利率标准计算，被告方于2012年1月17日支付380万元款项后所支付的款项均不足月利率3%，如再按月利率3%的计息标准予以确认保护，将有违《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定。故本院以上述表格列明的从2009年10月22日起到2012年1月17日发生多笔借款本金为基数按月利率3%计算的利息部分予以保护，超出部分直接抵扣为本金，其中2009年10月22日400万元借款以及2012年5月30日的1200万元借款的本息，因原、被告双方均确认已清偿完毕，故本院以上述确定的利率标准另行单独核算，超出部分直接折抵结算后的最后借款本金。对2012年1月18日起到2017年1月5日期间的借款本金，本院酌情以利息调低的原则，按月利率2%予以保护，超出部分直接抵扣为借款本金。经计算截止2017年1月5日尚欠本金金额为244746784.54元，利息为106468596.74元（结算过程详见附件：债权结算表）。 由于四案债权高度混同，各案原告实际为共同债权人，但考虑结算凭证已单独出具，且部分债务人承担的还款责任存在差异，故一并结算后，本院结合结算凭证载明的借款本金金额所占债权比例予以分户结算以确认各原告实际持有的债权本金及利息数额。经计算，四案结算凭证载明借款本金金额共计4.6亿元，其中债权人包秀峰案结算凭证载明借款本金为1.6亿元，根据上述结算后确认的借款本息，截至2017年1月5日，包秀峰实际持有借款本金为85129316.36元，利息为37032555.38元。现被告吴成龙均未依约还款，原告包秀峰有权要求吴成龙偿付借款本息，但利息不得超过年利率24%。《还款协议书》约定光中公司、招商城公司、蓝天公司、吴光中、刘桂菊、卓灯祥、卓高云、吴晋女提供保证的方式均为连带责任保证，保证范围包括协议书确定的借款本息、违约金及实现债权所支付的全部费用等，所以光中公司、招商城公司、蓝天公司、吴光中、刘桂菊、卓灯祥、卓高云、吴晋女应在保证范围内承担连带保证责任。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告吴成龙应于本判决生效之日起十五日内偿还原告包秀峰借款本金85129316.36元及利息（截至2017年1月5日结欠利息为37032555.38元，自2017年1月6日起，以借款本金85129316.36元为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止）； 二、被告沭阳光中房地产开发有限公司、兴化市楚水招商城有限责任公司、沭阳蓝天国际商贸城有限公司、吴光中、刘桂菊、卓灯祥、卓高云、吴晋女对本判决第一项确定的债权承担连带偿还责任； 三、被告沭阳光中房地产开发有限公司、兴化市楚水招商城有限责任公司、沭阳蓝天国际商贸城有限公司、吴光中、刘桂菊、卓灯祥、卓高云、吴晋女承担担保责任后，有权向被告吴成龙追偿； 四、驳回包秀峰的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1410850元，诉讼保全费5000元，合计1415850元，由原告包秀峰负担708582元，被告吴成龙、沭阳光中房地产开发有限公司、兴化市楚水招商城有限责任公司、沭阳蓝天国际商贸城有限公司、吴光中、刘桂菊、卓灯祥、卓高云、吴晋女共同负担707268元。 如不服本判决，原告包秀峰、被告吴成龙、沭阳光中房地产开发有限公司、兴化市楚水招商城有限责任公司、沭阳蓝天国际商贸城有限公司、吴光中、刘桂菊、卓灯祥、卓高云、吴晋女可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省高级人民法院［上诉案件受理费1410850元（具体金额由浙江省高级人民法院确定，多余部分以后退还）应在提交上诉状时预交，款汇浙江省高级人民法院，户名：浙江省财政厅非税收入结算分户，账号：190001010400065750000515001，开户银行：农行杭州市西湖支行。上诉期满七日后仍未交纳的，按自动撤回上诉处理］。 审 判 长 许 良 岳 审 判 员 曾 庆 建 人民陪审员 邵 建 华 二〇一八年二月五日 代书 记员 项道德? 债权结算表（月利率3%/2%） 发生时间 计传锋等付款（元） 计息天数 本期利息 （元） 吴光中等还款（元） 付利息 （元） 扣本金 （元） 结欠利息 （元） 结欠本金 （元） 2009/11/13 20000000.00 0 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 20000000.00 2009/11/16 50000000.00 3 60000.00 0.00 0.00 0.00 60000.00 70000000.00 2009/12/14 70000000.00 28 1960000.00 0.00 0.00 0.00 2020000.00 140000000.00 2010/3/22 35000000.00 98 13720000.00 0.00 0.00 0.00 15740000.00 175000000.00 2010/4/8 15000000.00 17 2975000.00 0.00 0.00 0.00 18715000.00 190000000.00 2010/4/14 0.00 6 1140000.00 12000000.00 12000000.00 0.00 7855000.00 190000000.00 2010/4/23 20000000.00 9 1710000.00 0.00 0.00 0.00 9565000.00 210000000.00 2010/5/17 30000000.00 24 5040000.00 0.00 0.00 0.00 14605000.00 240000000.00 2010/5/21 0.00 4 960000.00 22500000.00 15565000.00 6935000.00 0.00 233065000.00 2010/10/14 0.00 146 34027490.00 5000000.00 5000000.00 0.00 29027490.00 233065000.00 2010/11/15 0.00 32 7458080.00 10000000.00 10000000.00 0.00 26485570.00 233065000.00 2011/1/21 0.00 67 15615355.00 20000000.00 20000000.00 0.00 22100925.00 233065000.00 2011/1/27 0.00 6 1398390.00 8000000.00 8000000.00 0.00 15499315.00 233065000.00 2011/3/23 30000000.00 55 12818575.00 0.00 0.00 0.00 28317890.00 263065000.00 2011/3/24 30000000.00 1 263065.00 29000000.00 28580955.00 419045.00 0.00 292645955.00 2011/4/28 30000000.00 35 10242608.43 0.00 0.00 0.00 10242608.43 322645955.00 2011/5/9 10000000.00 11 3549105.51 0.00 0.00 0.00 13791713.93 332645955.00 2011/8/25 0.00 108 35925763.14 30000000.00 30000000.00 0.00 19717477.07 332645955.00 2011/8/29 0.00 4 1330583.82 6000000.00 6000000.00 0.00 15048060.89 332645955.00 2011/8/31 0.00 2 665291.91 15000000.00 15000000.00 0.00 713352.80 332645955.00 2011/9/2 0.00 2 665291.91 66000000.00 1378644.71 64621355.29 0.00 268024599.71 2011/9/14 0.00 12 3216295.20 2600000.00 2600000.00 0.00 616295.20 268024599.71 2011/11/14 0.00 61 16349500.58 20000000.00 16965795.78 3034204.22 0.00 264990395.49 2011/11/22 0.00 8 2119923.16 13000000.00 2119923.16 10880076.84 0.00 254110318.65 2011/11/23 0.00 1 254110.32 7000000.00 254110.32 6745889.68 0.00 247364428.97 2011/12/19 0.00 26 6431475.15 13000000.00 6431475.15 6568524.85 0.00 240795904.12 2011/12/20 0.00 1 240795.90 17000000.00 240795.90 16759204.10 0.00 224036700.03 2011/12/26 25000000.00 6 1344220.20 0.00 0.00 0.00 1344220.20 249036700.03 2011/12/27 5000000.00 1 249036.70 0.00 0.00 0.00 1593256.90 254036700.03 2012/1/4 0.00 8 2032293.60 10000000.00 3625550.50 6374449.50 0.00 247662250.53 2012/1/10 0.00 6 1485973.50 20000000.00 1485973.50 18514026.50 0.00 229148224.03 2012/1/17 0.00 7 1604037.57 3800000.00 1604037.57 2195962.43 0.00 226952261.60 2012/1/30 4000000.00 13 1966919.60 0.00 0.00 0.00 1966919.60 230952261.60 2012/2/9 0.00 10 1539681.74 4000000.00 3506601.34 493398.66 0.00 230458862.95 2012/4/12 5000000.00 63 9679272.24 0.00 0.00 0.00 9679272.24 235458862.95 2012/4/23 0.00 11 1726698.33 5000000.00 5000000.00 0.00 6405970.57 235458862.95 2012/8/8 0.00 107 16796065.56 0.00 0.00 0.00 23202036.13 235458862.95 2012/8/22 60000000.00 14 2197616.05 0.00 0.00 0.00 25399652.18 295458862.95 2013/9/29 0.00 403 79379947.84 650000.00 650000.00 0.00 104129600.03 295458862.95 2014/4/17 0.00 200 39394515.06 70000000.00 70000000.00 0.00 73524115.09 295458862.95 2014/6/6 0.00 50 9848628.76 29000000.00 29000000.00 0.00 54372743.85 295458862.95 2014/6/11 0.00 5 984862.88 50000000.00 50000000.00 0.00 5357606.73 295458862.95 2014/6/12 0.00 1 196972.58 50000000.00 5554579.30 44445420.70 0.00 251013442.25 2014/6/13 0.00 1 167342.29 5500000.00 167342.29 5332657.71 0.00 245680784.54 2014/12/22 0.00 192 31447140.42 10000000.00 10000000.00 0.00 21447140.42 245680784.54 2015/1/19 0.00 28 4586041.31 10000000.00 10000000.00 0.00 16033181.73 245680784.54 2015/2/10 0.00 22 3603318.17 10000000.00 10000000.00 0.00 9636499.91 245680784.54 2015/2/16 0.00 6 982723.14 9500000.00 9500000.00 0.00 1119223.04 245680784.54 2016/1/4 0.00 322 52739475.08 2000000.00 2000000.00 0.00 51858698.13 245680784.54 2016/1/7 0.00 3 491361.57 5000000.00 5000000.00 0.00 47350059.70 245680784.54 2017/1/5 0.00 364 59618537.05 500000.00 500000.00 0.00 106468596.74 245680784.54 2009/10/22 4000000.00 0 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 4000000.00 2010/3/16 0.00 145 580000.00 5152000.00 580000.00 4572000.00 0.00 -572000.00 2012/5/30 12000000.00 0 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 12000000.00 2012/8/22 0.00 84 1008000.00 13370000.00 1008000.00 12362000.00 0.00 -362000.00 结欠本金：245680784.54-572000-362000 106468596.74 244746784.54 注：1、扣本金=吴光中还款-付利息。结欠本金=上期结欠本金+本期计传锋等付款-本期所扣本金； 2、本期利息=上期结欠本金×（月利率3%/2%÷30）×计息天数。