广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0605民初16087号原告：中国民生银行股份有限公司佛山分行，住所地佛山市南海区。负责人：符刚，该行行长。委托诉讼代理人：曾进朗，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：张鑫莹，广东至高律师事务所律师。被告：郭丽君，女，回族，1981年7月1日出生，住福建省福鼎市，通讯地址广东省佛山市禅城区。被告：佛山市南海荣基置业投资有限公司，住所地佛山市南海区。法定代表人：陈贤初。上述原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院2017年10月19日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2018年3月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曾进朗到庭参加了诉讼，被告郭丽君经本院公告传唤、被告佛山市南海荣基置业投资有限公司（下称荣基置业公司）经本院传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭丽君偿还计算至2017年9月26日止的借款本金412528.31元、利息555.88元；2.判令原告对被告郭丽君所有的佛山市南海区xxx房（商品房买卖合同编号：2xxxx2）房产处置的款在上项债权范围内享有优先受偿权；3.判令被告荣基置业公司对本案债务承担连带清偿责任。本案诉讼费由两被告负担。事实和理由：2016年5月30日，原告与被告郭丽君签订个房贷字第103312016808203号《个人购房/车位借款及担保合同》，约定原告向被告郭丽君发放贷款42万元，期限360个月，还款方式为按月等额本息还款法，每月的15日为还款日，利率为中国人民银行公布的五年以上期贷款利率下浮10%，逾期罚息则在此基础上上浮50%，对未按期支付的利息、罚息按罚息利率计算复利，人民银行基准利率调整的，在次年1月1日起调整；被告郭丽君提供佛山市南海区xxx房为本案借款作抵押担保，并办理了预告商品房抵押权预告登记。2016年3月10日，原告与被告荣基置业公司签订了编号为佛2016232896B0的《最高额保证合同》，被告荣基置业公司承诺为原告与购买荣基嘉园项目房产的借款人从2016年3月10日至2018年3月10日期间因原告向借款人发放贷款而产生的全部债务承担阶段性连带保证责任，保证范围包括借款人拖欠的全部贷款本金、利息、罚息、复利违约金及原告为实现债权所产生的费用。2016年8月26日，原告依约向被告郭丽君发放了贷款42万元。被告郭丽君因涉及其他诉讼案件，其提供的抵押房产被法院另案查封，严重违反合同约定。根据合同约定，原告有权宣布被告郭丽君的借款提前到期，要求其立即清偿全部借款本息及相关费用，原告对抵押房产的处置款项享有优先受偿权，并要求被告荣基置业公司承担连带保证责任。特提起本案诉讼，请求支持原告的诉讼请求。原告在诉讼中补充陈述，2017年9月26日止，被告郭丽君没有拖欠本金，仅拖欠到期利息555.88元，之后被告郭丽君基本按期还款，截止至2018年2月27日，被告郭丽君拖欠本金410156.72元（包括到期本金598.35元和未到期本金409558.37元）、利息2048.67元、罚息4.51元。从2018年2月28日起至实际清偿之日止以上述本金410156.72元按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮10%再上浮50%计收罚息，对未按时支付利息2048.67元按照罚息利率计收复利。原告在诉讼中提供了以下证据材料：1.原告营业执照、金融许可证（各1份，复印件），原告的负责人身份证明书（1份，原件），被告郭丽君身份证1份，被告荣基置业公司企业信息登记（1份，复印件），用以证明各方的诉讼主体资格。2.《个人购房/车位借款及担保合同》（编号：个房贷字第103312016808203号）（1份，原件），用以证明原告与被告郭丽君之间的借款合同关系和抵押合同关系。3.借款借据（1份，原件），用以证明2016年8月26日，原告依约向被告郭丽君发放贷款42万元。4.预抵押登记证明（1份，原件），用以证明郭丽君提供位于佛山市南海区xxx房作为本案贷款的抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，目前仍处于预抵押登记状态。5.《最高额保证合同》（编号：佛2016232896BO）(1份，原件)，用以证明原告与被告荣基置业公司之间的保证担保合同关系。6.欠息表（1份，原件），用以证明截止至2018年3月12日，被告郭丽君拖欠逾期本金598.35元、利息2048.67元、罚息4.51元。7.商品房合同登记查询结果（1份，原件），用于证明被告郭丽君提供的抵押房产于2017年5月3日被广州市越秀区人民法院另案查封。两被告未作答辩，也未提供证据材料。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃当庭质证的权利。经庭审审查，原告提供的上述证据来源合法真实，与本案相关联，证据间能相互印证，形成证据链，本院认定其证据效力，并对原告所主张的案件事实予以认定。另查明，1.《个人购房/车位借款及担保合同》约定，被告郭丽君涉及诉讼或仲裁案件，致使被告郭丽君履行本合同项下对原告的清偿能力已受到影响；抵押财产全部或部分灭失或毁损、被没收、征用、依法被扣押、查封、强制执行，未能按原告的要求另行提供新担保或者采取其他符合原告要求的补救措施，原告有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求被告郭丽君立即提前偿还部分或全部借款，依法处分抵押物优先受偿。2.不动产登记证明载明，座落：佛山市南海区xxx房，证明权利或事项：预告商品房抵押权预告首次登记，权利人：中国民生银行股份有限公司佛山分行，义务人：郭丽君，登记日期：2016年8月23日。3.《最高额保证合同》约定，被告荣基置业公司自愿为购房人因购买荣基嘉园项目房产向原告所借款项提供阶段性连带责任保证，自主合同签订之日起至主合同项下抵押房产及/或车位办理完毕有效所有权证书及他项权证交予原告之日止。4.商品房合同登记查询结果载明，佛山市南海区xxx房于2017年5月3日被广州市越秀区人民法院（2017）粤0104民初7613号案件查封。5.本院于2017年11月18日向被告郭丽君公告本案应诉材料，公告期于2018年1月18日届满。本院认为，原告与被告郭丽君之间的《个人购房/车位借款及担保合同》、与被告荣基置业公司之间的《最高额保证合同》均合法有效，各方应按约定履行义务。原告依约发放了贷款，已履行合同义务。被告郭丽君虽然基本按期偿还借款本息，但因其涉及其他诉讼，导致为本案借款提供抵押的房产被法院依法查封，原告的本案债权失去了担保物权的保障，原告有理由认为被告郭丽君的偿债能力严重受损，原告主张合同提前到期，并要求被告郭丽君立即偿还所欠的全部借款本金、利息、罚息，符合合同规定，未违反法律规定，本院予以支持。本院向被告郭丽君公告应诉材料，公告期满时原告的主张合同提前到期的意思表示到达被告郭丽君，被告郭丽君在该日负有立即向原告偿还全部借款本息的义务，原告请求从2018年2月28日起至实际清偿之日止对所欠的本金按罚息利率计算罚息、对所欠利息按罚息利率计算复利，理据充分，本院亦予以支持。本案所涉的抵押担保房产办理的是抵押预告登记手续，并非正式的抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案抵押担保房产的抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对该房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房产的处分，但并非对该房产享有现实抵押权。因此，原告主张其就本案债权对涉案抵押担保房产的价款享有优先受偿权，条件尚未成就，本院不予支持。原告可在条件成就后另行主张该项权利。原告与被告荣基置业公司签订的《最高额保证合同》约定，被告荣基公司为购房借款人向原告申请贷款提供阶段性连带责任保证，保证期限为主合同签订之日起至主合同项下抵押房产/或车位办理完毕有效所有权证书及他项权证并交于原告之日止。该约定的本意为由房产开发商在一定的阶段内为借款人向银行履行还款义务提供保证，即为银行获得安全的房屋抵押担保的等待过程提供保证。一旦房屋抵押设定成功，则该阶段性保证的义务完成，即银行获得借款人的房屋抵押担保之时则是房产开发商的阶段性保证期限届满之时。因涉案房产尚未办理房产证，更未办理正式抵押登记手续，原告对本案讼争房产尚未取得现实的抵押权，因此原告要求荣基公司承担连带保证责任，符合合同约定，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院对本案作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭丽君应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还计算至2018年2月27日止的借款本金410156.72元、利息2048.67元、罚息4.51元，以及从2018年2月28日起至实际清偿之日止，以上述本金按照中国人民银行同期五年以上期贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算的罚息、以所欠利息2048.67元按照该罚息利率计算的复利予原告中国民生银行股份有限公司佛山分行；二、被告佛山市南海荣基置业投资有限公司对上项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序审理，案件受理费收取7496.26元、财产保全费2585.42元，合共10081.68元（原告已预交），由两被告负担，两应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。原告已预交的诉讼费10081.68元，在本判决发生法律效力后经原告申请,本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  黄立勋人民陪审员  张淑莉人民陪审员  李彩云二〇一八年三月三十日书 记 员  周玲宇