重庆市大足区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0111民初7642号 原告：中国平安财产保险股份有限公司（统一社会信用代码914403007109307208），住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：宗江霞，重庆迈纵律师事务所律师。 委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。 被告：蒋中华，男，汉族，住重庆市大足区。（被告基本身份信息由原告提供） 本院于2018年11月2日立案受理原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险”）与被告蒋中华保证保险合同纠纷一案，依法由审判员邓磊于2018年11月27日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安保险的特别授权委托诉讼代理人宗江霞到庭参加诉讼。被告蒋中华经本院的合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安保险向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币58463.11元（其中包括本金57244.5元、利息1113.03元、罚息105.58元）；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币4884元；3、依法判令被告向原告支付违约金39813.38元（违约金以保险理赔款58463.11元为基数，自2016年12月12日起按照每日千分之一的标准暂计至2018年10月25日，实际主张至款项还清之日止）；以上1、2、3项共计103160.49元。4、本案律师费和诉讼费用由被告承担。在庭审过程中，针对第三项诉讼请求中的违约金，原告自愿按照以保险理赔款58463.11元为基数，自2016年12月12日起按照年利率24%的标准暂计至款项还清之日止。 事实和理由如下：2015年4月22日，被告与重庆银行股份有限公司解放碑支行（以下简称“重庆银行”）签署编号为(2015)年(重银解放碑支贷)字第3474号的《个人贷款合同》，被告向重庆银行贷款80000元人民币，约定贷款利率为每年7%，贷款期限36个月（2015年9月21日至2018年9月21日），还款方式为按月等额还本付息。被告（投保人）就该笔贷款向原告平安保险投保信用保证保险，以重庆银行为被保险人，与原告平安保险签署单号为11894032600002529089的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.65%。2015年9月21日，重庆银行按照贷款合同约定向被告发放共计80000元人民币的贷款。但自2016年8月21日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年12月12日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行进行理赔，理赔金额共计58463.11元人民币，重庆银行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止2018年10月25日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计39813.38元人民币。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的相关规定，依法提起诉讼，请判如所请。 被告蒋中华未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告平安保险为支持其诉讼请求，举示了下列证据： 1、原告营业执照、法定代表人身份证明书、被告身份证各一份，拟证明原、被告的主体资格。 2、《贷款合同》及附表一份，拟证明被告向重庆银行借款的事实。 3、个人贷款借款借据一份，拟证明重庆银行按时足额发放贷款给被告的事实。 4、《平安个人贷款保证保险保险单》一份，拟证明原、被告之间保险合同关系合法有效，被告为其向银行的贷款投保，双方明确约定保险合同的保费率、保费以及违约金计算方式和标准。 5、代偿债务通知书、代偿债务确认书、交易明细（系统截图）各一份，拟证明原告按照保险合同的约定向银行进行理赔，但截止原告起诉之日，被告未向原告支付代偿款、保费及违约金。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、2015年9月21日，（保险人）原告平安保险与（投保人）被告蒋中华签署《平安个人贷款保证保险保险单》（保单号11894032600002529089），约定被告作为投保人，向保险人平安保险投保平安个人贷款保证保险。依照约定：被保险人为重庆银行；保险金额95120元；每月保费率1.65%，每月保险费1320元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险责任：投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。保险单特别约定第3条，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第4条，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 二、2015年9月21日，被告蒋中华与重庆银行签订《重庆银行长江﹒快易贷小额贷款合同》，合同编号(2015)年(重银解放碑支贷)字第3474号，合同约定：（乙方）蒋中华向（甲方）重庆银行贷款80000元；贷款年利率7%；贷款期限36个月；贷款用途为购家具；还款方式为按月等额还本付息；罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同签订当日，重庆银行将80000元贷款发放至借款人暨被告蒋中华银行帐户上。 三、自2016年8月22日开始，被告蒋中华未严格履行返还贷款义务。2016年12月12日，原告按照保险合同约定向被保险人重庆银行进行理赔，理赔金额合计58463.11元（其中贷款本金57244.5元、利息1113.03元、罚息105.58元）。重庆银行向蒋中华出具《代偿债务通知书》，向原告平安保险出具《代偿债务确认书》，载明蒋中华个人贷款于2016年12月12日已逾期80天，已由原告代为清偿58463.11元。 四、原告平安保险理赔后，多次向被告蒋中华催收理赔款项58463.11元及未付保费4884元，被告至今未予支付。 五、对于主张的律师费，原告平安保险未提供相应证据。 六、在本案诉讼过程中，原告产生诉讼费1182元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告蒋中华之间系保证保险合同关系，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告平安保险作为保险人，依照合同约定在投保人违反贷款合同未返还贷款本息的情形下履行保证理赔义务，承担的是保证责任，有权向投保人追偿。被告蒋中华作为投保人应当按照保险合同约定归还全部理赔款项及未付保费，故原告主张被告支付理赔款项58463.11元及未付保费4884元，合法有据，本院予以支持。 关于违约金，被告蒋中华未按照约定向保险人归还上述全部保险理赔款项，其行为已经构成违约，应当承担相应的违约责任。原告主张违约金以保险理赔款项58463.11元为基数，自2016年12月12日起按照年利率24%的标准计算至款项还清之日止。原告依据的是保险单第3条特别约定，依照该条规定，违约金标准为日利率千分之一，即年利率36.5%，现原告自愿降低违约金计算标准，按照年利率24％计算，本院予以支持，即本案中违约金应以保险理赔款项58463.11元为基数，自2016年12月12日起按照年利率24%的标准计算至付清之日止。 关于律师费，原告未提供证据证明此项费用的实际产生，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据，故对原告的此项诉讼请求，本院不予支持。 关于诉讼费，被告蒋中华未按照合同约定全面履行义务，及时归还原告的全部理赔款项及支付未付保费，系违约，应当承担相应的违约责任，诉讼费系本案实际产生，应当由被告蒋中华负担。 被告蒋中华经本院合法传唤于开庭之日未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，被告蒋中华应当承担由此产生的不利法律后果。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第二款、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告蒋中华自本判决生效之日起十五日内支付给原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款项58463.11元，未付保费4884元，以上合计63347.11元，并支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（违约金以理赔款项58463.11元为基数，自2016年12月12日起按年利率24%计算至付清之日止）； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2364元，减半收取计1182元，由被告蒋中华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  邓磊 二〇一八年十一月二十九日 法官助理曾相强 书记员李文思