贵州省高级人民法院 民 事 判 决 书 (2017)黔民终1096号 上诉人（原审被告）：苟廷义，男，汉族，1977年12月27日出生，住所地：贵州省遵义市红花岗区长征镇沙坝村黄泥坡组29号。 被上诉人（原审原告）：交通银行股份有限公司遵义分行。住所地：遵义市中华南路110号。 法定代表人：梁蔚，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈颂新，国浩律师事务所律师。 委托诉讼代理人:牟启蔚，国浩律师事务所实习律师。 原审被告：遵义市宇晟汽车销售有限责任公司。住所地:贵州省遵义市红花岗区海尔大道南方花苑A栋1号门面。 法定代表人:周峰,该公司执行董事。 原审被告:周峰,男,汉族,1971年10月27日出生,住所地:贵州省贵阳市云岩区白云大道6号。 原审被告:苟廷英,女,汉族,1976年8月30日出生,住所地:贵州省遵义市红花岗区长征镇沙坝社区一组73号。 原审被告：苟廷梅，女，汉族，1987年6月27日出生，住所地：贵州省遵义市红花岗区长征镇沙坝村黄泥坡组113号。 原审被告：李正伦，男，汉族，1951年12月7日出生，住所地：贵州省绥阳县洋川镇天台组11号附29号。 原审被告：王延会，女，汉族，1956年1月5日出生，住所地：贵州省绥阳县洋川镇天台社区天台组11号附29号。 原审被告：姚洪全，男，汉族，1951年5月19日出生，住所地：贵州省遵义市汇川区高坪镇联丰村新棋组14号。 原审被告：曾祥芬，女，汉族，1966年7月22日出生，住所地：贵州省遵义市汇川区河西路157-88号。 原审被告：杜光平，男，汉族，1981年11月5日出生，住所地：贵州省遵义市红花岗区忠庄镇南岭社区4号华玮小区1栋3-1-2号。 原审被告：何莉娜，女，汉族，1981年11月27日出生，住所地：贵州省遵义市红花岗区忠庄镇南岭社区4号华玮小区1栋3-1-2号。 原审被告：刘华，女，汉族，1972年8月20日出生，住所地：贵州省遵义县石板镇石板居街上组。 原审被告：黄强，男，汉族，1979年3月12日出生，住所地：贵州省遵义市红花岗区北京路四巷9号附10号。 原审被告：李春梅，女，汉族，1982年10月3日出生，住所地:贵州省遵义市红花岗区北京路四巷9号附10号。 原审被告：陈世荣，男，汉族，1960年5月9日出生，住所地：贵州省遵义市红花岗区公园路53号附15号。 原审被告：班建梅，女，汉族，1960年10月12日出生，住所地：贵州省遵义市红花岗区中山路17号2栋2单元附12号。 原审被告：何龙，男，汉族，1961年9月25日出生，住所地：贵州省遵义市红花岗区解放路大井坎巷36号5栋1单元。 原审被告：陶冬，女，汉族，1967年5月28日出生，住所地：贵州省遵义市红花岗区解放路大井坎巷36号5栋1单元。 原审被告：姚波，男，汉族，1964年1月25日出生，住所地：贵州省遵义市红花岗区长征镇沙坝村黄泥坡组39号。 原审被告：苟廷凤，女，汉族，1973年2月21日出生，住所地：贵州省遵义市红花岗区长征镇沙坝村黄泥坡组39号。 原审被告：曾先明，男，汉族，1967年5月8日出生，住所地：贵州省遵义市红花岗区长征镇板山村桂山组20号。 上诉人苟廷义因与被上诉人交通银行股份有限公司遵义分行（以下简称交行遵义分行）及原审被告遵义市宇晟汽车销售有限责任公司（以下简称宇晟公司）、周峰、苟廷英、苟廷梅、李正伦、王延会、姚洪全、曾祥芬、杜光平、何莉娜、刘华、黄强、李春梅、陈世荣、班建梅、何龙、陶冬、姚波、苟廷凤、曾先明、梁树先金融借款合同及担保纠纷一案，不服贵州省遵义市中级人民法院（2017）黔03民初531号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年12月18日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 苟廷义上诉请求：1.变更原审判决第一项中关于复利金额的判项，扣减该项复利金额12600元；2.本案诉讼费由被上诉人负担。事实和理由：一审判决适用法律错误，被上诉人未提供计算复利的依据,且复利为法律所禁止，不应得到支持。 交行遵义分行辩称：1.事实上，《流动资金借款合同》（以下简称《借款合同》）第十条约定我方享有对债务人逾期欠款利息计收复利的权利，且苟廷义与我方签订的《保证合同》第二条约定保证范围为债权本金、利息、复利等相关费用；2.法律上，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条、《中国人民银行关于印的通知》第二十五条规定，金融机构享有计收复利的权利。 宇晟公司、周峰、苟廷英、苟廷梅、李正伦、王延会、姚洪全、曾祥芬、杜光平、何莉娜、刘华、黄强、李春梅、陈世荣、班建梅、何龙、陶冬、姚波、苟廷凤、曾先明、梁树先未作答辩。 交行遵义分行向一审法院起诉请求：1.宇晟公司立即偿还原告交行遵义分行贷款本金人民币1000万元、截止2017年5月16日的欠息为275099.96元，罚息复利为194096.62元（合计10469196.58元），并支付从2017年5月17日起至实际付清本息之日止的罚息复利；2.被告周峰、苟廷英、苟廷梅、李正伦、王延会、姚洪全、曾祥芬、杜光平、何莉娜、刘华、黄强、李春梅、陈世荣、班建梅、何龙、陶冬、苟廷义、姚波、苟廷凤、曾先明、梁树先（第二至第二十二被告）对宇晟公司的案涉贷款本息承担连带保证责任；3.原告对【黔（2016）遵义市不动产证明第0014882号】不动产登记证明项下共计17套抵押房产享有优先受偿权；4.原告对【遵房他证绥阳县字第2016000589号】不动产登记证明项下房产享有优先受偿权；5.全部被告共同承担原告为实现债权而支付的相关费用。事实和理由：2016年5月12日，原告与宇晟公司签订了《借款合同》，约定：“被告向原告贷款人民币1000万元用于购车，贷款期限12个月，从2016年5月13日起至2017年5月4日止，贷款执行年利率为7.395%；逾期还款利率为合同约定的利率上浮50%”，第十条第10.2款约定：“贷款人未按时支付本金利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用”。2016年5月，第二至第二十二被告（周峰、苟廷英、苟廷梅、李正伦、王延会、姚洪全、曾祥芬、杜光平、何莉娜、刘华、黄强、李春梅、陈世荣、班建梅、何龙、陶冬、苟廷义、姚波、苟廷凤、曾先明、梁树先）与原告签订《保证合同》，21个被告同意为宇晟公司1000万元贷款承担连带保证责任，保证范围包括贷款本息、罚息等及为实现债权产生的全部费用。2016年5月，李正伦、王延会、姚洪全、曾祥芬、杜光平、何莉娜、刘华、黄强、李春梅、陈世荣、班建梅、何龙、陶冬与原告签订《抵押合同》，13个被告同意为宇晟公司1000万元贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括贷款本息、罚息等及为实现债权产生的全部费用。合同签订后，原告依约向宇晟公司放款1000万元，宇晟公司到期未依约偿还借款本息，多次催收未果。 宇晟公司、周峰、苟廷英、苟廷梅、李正伦、王延会、姚洪全、曾祥芬、杜光平、何莉娜、刘华、黄强、李春梅、陈世荣、班建梅、何龙、陶冬、苟廷义、姚波、苟廷凤、曾先明辩称：1.根据原告的起诉，贷款1000万元计算利息、罚息和复息，对计算复息有异议，原告应该提供可以计算复息的法律依据；2.本案原告起诉的1000万元贷款本息，有保证和抵押两种担保形式并存，根据担保法规定同一担保有保证人和保证物的，保证责任形式应当分出主次。被告梁树先未作答辩。 一审法院认定事实：2016年5月6日，交行遵义分行与宇晟公司签订了《借款合同》，约定：宇晟公司向交行遵义分行最高额贷款1000万元，授信期限18个月，从2016年5月12日起至2017年11月12日止，贷款执行年利率为7.395%；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，罚息利率依合同约定利率调整的，计算复利的利率也相应调整；贷款人未按时支付本息的，应承担贷款人为实现债权而支付的相关费用。同日，周峰、苟廷英；苟廷梅；苟廷义；刘华；姚洪全、曾祥芬；何龙、陶冬；陈世荣、班建梅；杜光平、何莉娜；黄强、李春梅；李正伦、王延会；姚波、苟廷凤；曾先明、梁树先分别与交行遵义分行签订《保证合同》，同意为宇晟公司上述1000万元贷款承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；保证期间根据主合同约定的各笔主债务履行期限分别计算，自该笔债务履行期限届满之日起至全部主合同项下最后到期的主债务的债务履行期限届满之日后两年止；主合同同时受债务人或第三方提供的保证、抵押或质押担保的，债权人有权自行决定担保权利的行使，包括但不限于：债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权或向其他担保人主张权利，有权不分先后顺序地分别或同时向保证人在内的一个或多个担保人主张部分或全部担保权利。同日，黄强、李春梅；陈世荣、班建梅；李正伦、王延会；何龙、陶冬；杜光平、何莉娜；刘华；姚洪全、曾祥芬与交行遵义分行分别签订《抵押合同》，约定由黄强、李春梅；陈世荣、班建梅；李正伦、王延会；何龙、陶冬；杜光平、何莉娜；刘华；姚洪全、曾祥芬各自提供自有房产为宇晟公司上述1000万元贷款作抵押担保，抵押担保范围包括主债权贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。2016年5月9日，当事人到遵义市国土资源局办理“黔（2016）遵义市不动产证明第0014882号”《不动产登记证明》。随后，交行遵义分行依约向宇晟公司发放1000万元贷款。截止2017年5月16日，宇晟公司尚欠本金1000万元、利息275099.96元、罚息和复利194096.62元。 上述事实，有《借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、“黔（2016）遵义市不动产证明第0014882号”不动产登记证明、“遵房他证绥阳县字第2016000589号”他项权利证书等证据在卷印证，经庭审举证质证，足以认定，一审法院予以确认。 一审法院认为，交行遵义分行与宇晟公司、周峰、苟廷英、苟廷梅、李正伦、王延会、姚洪全、曾祥芬、杜光平、何莉娜、刘华、黄强、李春梅、陈世荣、班建梅、何龙、陶冬、苟廷义、姚波、苟廷凤、曾先明、梁树先所签订的一系列《借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的协议。交行遵义分行已按约发放了1000万元贷款，宇晟公司逾期未偿还贷款本息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”的规定，宇晟公司应承担还本付息的责任。截止2017年5月16日，宇晟公司尚欠本金1000万元、利息275099.96元、罚息和复利194096.62元，应予偿付。并自2017年5月17日起，宇晟公司应按照合同约定利率向交行遵义分行支付利息、罚息、复利至本判决确定的履行期限届满之日止。 黄强、李春梅、陈世荣、班建梅、李正伦、王延会、何龙、陶冬、杜光平、何莉娜、刘华、姚洪全、曾祥芬为担保上述债务提供其自有房产等担保物作抵押担保，且依法办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”的规定，抵押权依法成立，原告有权就被告黄强、李春梅、陈世荣、班建梅、李正伦、王延会、何龙、陶冬、杜光平、何莉娜、刘华、姚洪全、曾祥芬提供的抵押财产优先受偿。 周峰、苟廷英、苟廷梅、苟廷义、刘华、姚洪全、曾祥芬、何龙、陶冬、陈世荣、班建梅、杜光平、何莉娜、黄强、李春梅、李正伦、王延会、姚波、苟廷凤、曾先明、梁树先自愿为本案借款提供连带责任保证担保，且双方明确约定主合同同时受债务人或第三方提供保证、抵押或质押担保的，债权人有权自行决定担保权利的行使，包括但不限于：债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权或向其他担保人主张权利，有权不分先后顺序地分别或同时向保证人在内的一个或多个担保人主张部分或全部担保权利。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告周峰、苟廷英、苟廷梅、苟廷义、刘华、姚洪全、曾祥芬、何龙、陶冬、陈世荣、班建梅、杜光平、何莉娜、黄强、李春梅、李正伦、王延会、姚波、苟廷凤、曾先明、梁树先应在保证范围内承担保证责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决如下：一、由被告遵义市宇晟汽车销售有限责任公司于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司遵义分行借款本金1000万元，利息、罚息和复利469196.58元，共计10469196.58元（2017年5月17日起发生的利息、罚息、复利以本金1000万元计，按合同约定利率计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；二、若被告遵义市宇晟汽车销售有限责任公司未按期履行上述第一项付款义务，原告交通银行股份有限公司遵义分行对“黔（2016）遵义市不动产证明第0014882号”《不动产登记证明》上载明的坐落于贵州省遵义市汇川区高坪镇河西路翠庭花园3栋1层13号及解放路、人民路、延安路、海尔大道、沙河路等商业和住宅经拍卖、变卖或折价所得价款在主债权本金为1000万元范围内享有优先受偿权，主债权包括本金、利息、罚息、复利、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费。三、被告周峰、苟廷英、苟廷梅、苟廷义、刘华、姚洪全、曾祥芬、何龙、陶冬、陈世荣、班建梅、杜光平、何莉娜、黄强、李春梅、李正伦、王延会、姚波、苟廷凤、曾先明、梁树先对上述第一项债务承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告遵义市宇晟汽车销售有限责任公司追偿。案件受理费84615元，由被告遵义市宇晟汽车销售有限责任公司、周峰、苟廷英、苟廷梅、李正伦、王延会、姚洪全、曾祥芬、杜光平、何莉娜、刘华、黄强、李春梅、陈世荣、班建梅、何龙、陶冬、苟廷义、姚波、苟廷凤、曾先明、梁树先共同负担。 二审查明，据一审审判笔录，截止2017年3月21日，宇晟公司向交行遵义分行贷款1000万元的利息业已付清，自2017年3月22日起开始欠息，尚欠借款本金1000万元。 二审中，交行遵义分行向本院提交了《欠息明细分段信息》，载明：截止2017年5月16日，宇晟公司欠交行遵义分行借款本金1000万元、利息275099.96元、罚息192698.67元、复利21397.95元，期内利率为7.395%，逾期利率为11.0925%。苟廷义对此无异议。 交行遵义分行向本院申请对周峰名下位于贵州省贵阳市云岩区白云大道6号11幢1单元2层4号房屋(不动产权证号：G010038539)进行查封，本院于2018年2月8日作出（2017）黔民终1096号民事裁定书，对该财产进行了保全。 本院认为，案涉《借款合同》关于违约责任的约定：“借款人未按时足额偿还借款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，罚息利率以合同约定调整的，计算复利的利率也相应调整”，该约定符合中国人民银行关于印发《人民币利率管理规定》的通知中关于贷款逾期后改按罚息利率计收复利的规定，交行遵义分行诉请宇晟公司按照借款合同约定支付复利符合法律规定，一审法院支持交行遵义分行的该项诉请于法有据，本院予以维持。根据《借款合同》第十条关于违约责任的约定：复息以罚息利率计收，且随罚息利率调整而调整。本院认定案涉贷款期内利率为年利率7.395%；罚息利率在期内利率基础上上浮50%，即为年利率11.0925%；复利按罚息利率计收，即为年利率11.0925%。交行遵义分行向本院提交的《欠息明细分段信息》中详细记录了宇晟公司截止2017年5月16日拖欠利息275099.96元、应还复利21397.95元，苟廷义对此无异议，也未向本院提交交行遵义分行多计算12600元复利的证据。因此，本院认可一审法院关于复利的判项，对苟廷义关于调整复利的诉请不予支持。 综上，苟廷义的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百七十条第一款第一项、中国人民银行关于印发《人民币利率管理规定》的通知第二十一条规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理115元，由苟廷义负担；保全费5000元，由周峰负担。 本判决为终审判决。 审判长  干秋晗 审判员  徐 彬 审判员  赵传毅 二〇一八年三月一日 法官助理王刘洋 书记员陈雁