文书内容广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初7419号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街挂绿路11号。负责人：吴刚，行长。委托诉讼代理人：童波、朱彦宁，广东启源律师事务所律师、实习律师。被告：颜志华，男，1969年3月3日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县，被告：梁樱，女，1974年2月18日出生，汉族，住广东省怀集县，原告中国银行股份有限公司广州增城支行（以下简称中国银行增城支行）与被告颜志华、梁樱信用卡纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行增城支行的委托诉讼代理人童波、朱彦宁、被告颜志华、梁樱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、合同约定的情况：                  借      款      情      况              借款人              颜志华              金额              39万元                  发放日              2018年3月20日              期限              60个月（一期为一个月）                  用途              购置车辆              还款方式              按月还本及支付手续费                  借款及还款账户              开户行：中国银行增城支行，户名：颜志华      信用卡账户：62XXXXXX75                  手续费              分期额度的20%共78000元，分60期，每月对账日支付                  利息              以欠款本金（含手续费）为基数按每日万分之五计算                  违约金              按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金                        担      保      情      况              担保范围              本合同项下全部债务                  担      保      方      式              抵押              抵押人              颜志华                  抵押物              粤BXXXXX号宝马牌小汽车                  登记日期              2018年5月4日                        被告欠款情况              欠款起始日              2020年4月25日                  截至2020年8月7日尚欠              本金及手续费              265838.1元（含未还手续费40300元）                  利息              477.41元                  违约金              1266.24元      二、需要说明的其他事项：1、截至2020年8月7日，两被告手续费已还37700元，尚欠40300元，原告明确自2020年8月8日起的利息以拖欠的本金（含手续费）265838.1元为基数按《领用合约》第三条第19点即每日万分之五的标准计算，违约金主张按《领用合约》第三条第18点的约定标准计算；2、被告颜志华和梁樱于2005年9月26日登记结婚，被告梁樱当庭陈述对涉案借款是知情的。三、原告的诉讼请求：1、两被告立即向原告偿还贷款本金及手续费265838.1元及按合同约定计至实际清偿日的利息和违约金（截至2020年8月7日，利息477.41元、违约金1266.24元），合计267581.75元；2、原告有权要求以抵押物（车牌号为粤Ｂ×××××宝马牌汽车）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费、保全费均由两被告承担。被告颜志华辩称：我对欠款事实无异议，对欠款数额也没有意见，但我现在没有能力偿还，我欠了别人钱，车子也被人拿去抵债了，这些欠款本金我会想尽办法在一年内还清，过完年如果资金足够的话，我也会提前归还。另外，银行除了利息和违约金之外，也收取了贷款总额的20%的那么高的手续费，当时银行与我们签合同的时候也没有跟我们解释清楚手续费到底是如何收取的，只跟我们说是按四厘收，我们今天从惠州赶过来开庭也证明了我们的诚意，希望银行能将逾期的利息和违约金免除。被告梁樱辩称：这笔欠款是事实，我没有意见，对欠款数额也没有意见，同意归还，但可能一年内也说不定不能还清，要看资金是否充裕。我们之前都是连续供款的，受疫情影响才会断供的，希望银行能够减免部分利息和违约金。裁判理由与结果本院认为，被告颜志华向原告申领信用卡并申请办理购车专向分期付款业务，并自愿签署了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》《专向分期付款借款合同》及《借款借据》，双方之间的借款合同关系成立、生效，上述合同对双方具有法律约束力。原告已经履行发放贷款的合同义务，被告颜志华理应依约履行按期还款的合同义务。但被告颜志华没有按期偿还借款，构成违约，应承担违约责任，按照双方签订的《专向分期付款借款合同》附件一第三条的约定，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，并要求被告偿还逾期及未到期的本金和手续费、按合同约定支付利息及违约金。关于被告梁樱的共同还款责任。根据原告提供的结婚证复印件，颜志华和梁樱是夫妻关系，于2005年9月26日结婚，涉案债务发生在该二人婚姻关系存续期间，且涉案借款亦是用于购买涉案抵押车辆，梁樱在《个人信用信息查询报送授权书》上签名捺印，其亦明确陈述对颜志华向中国银行增城支行借款购买涉案车辆一事知情，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和第二条的规定，本院认定涉案债务为被告颜志华、梁樱的夫妻共同债务，由两被告负责共同清偿。根据上述分析，现原告主张两被告偿还全部借款本金和手续费、利息及违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张截至2020年8月7日，两被告共拖欠逾期的本金及手续费265838.1元、利息477.41元、违约金1266.24元，两被告对欠款数额没有意见，本院予以认定。被告颜志华提出对借款合同约定的手续费收取标准不知情，但未提供证据证明，且与《专向分期付款借款合同》约定事项不符，本院不予采信。自2020年8月8日起的利息以尚欠的本金（含手续费）265838.1元为基数按日利率万分之五计算，违约金按《领用合约》约定的标准计算，利息和违约金均计至实际清偿之日止，符合双方约定，且未违反法律规定，本院亦予以支持。关于抵押担保责任的承担问题。涉案《专向分期付款抵押合同》明确约定被告提供粤Ｂ×××××宝马牌小汽车为涉案借款作抵押担保，且双方办理了抵押登记，故中国银行增城支行现请求对该抵押物享有优先受偿权，合法有据，本院亦予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第（六）项、第一百八十八条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告颜志华、梁樱在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金及手续费265838.1元、利息和违约金（截至2020年8月7日的利息477.41元、违约金1266.24元；自2020年8月8日起至实际清偿之日止的利息以265838.1元为基数按每日万分之五计算，违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》第三条的约定标准计算）；二、若被告颜志华、梁樱不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司广州增城支行有权就抵押物粤Ｂ×××××宝马牌小汽车的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理2657元，由被告颜志华、梁樱共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  刘衡芳二〇二〇年十二月十八日书记员  黎剑烨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：。（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。