云南省昆明市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）云01民终7504号上诉人（原审被告）：昆明垠创房地产开发有限公司，住所地云南省昆明西山区福海街道办事处机关办公大楼8楼803号。法定代表人：王远，该公司董事长。委托诉讼代理人：张朦、杨雯媛，云南经典房地产开发集团有限公司员工，特别授权代理。被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司昆明五华支行，营业场所昆明市西昌路274号昆安大厦。负责人：钟建涛，该行行长。委托诉讼代理人:熊星、江妮伲，云南刘胡乐律师事务所律师，特别授权代理。原审被告：王丽静，女，汉族，1981年6月24日出生，住云南省宣威市。上诉人昆明垠创房地产开发有限公司（以下简称“垠创公司”）与被上诉人中国农业银行股份有限公司昆明五华支行（以下简称“农行五华支行”）、原审被告王丽静金融借款合同纠纷一案不服昆明市五华区人民法院（2017）云0102民初2741号民事判决，向本院提起上诉，本院于2017年11月21日立案后，依法组成合议庭，于2018年1月12日公开开庭进行审理，上诉人垠创公司的委托诉讼代理人杨雯媛，被上诉人农行五华支行的委托诉讼代理人熊星，原审被告王丽静到庭参加审理。本案现已审理终结。上诉人垠创公司上诉请求：一、请求撤销昆明市五华区人民法院（2017）云0102民初2741号民事判决第二项，依法改判；二、本案一、二审诉讼费由被上诉人农行五华支行承担。事实与理由：一审法院判令上诉人对原审被告王丽静向农行五华支行的借款本金544558.58元及截至2017年2月21日的利息15433.89元、罚息108.95元、复利157.94元及未归还借款自2017年2月22日起至实际还清之日止的罚息、复利（利率按照合同约定的贷款利率上浮50%计算）承担连带偿还保证责任无事实及法律依据。(一)一审判决所确认的借款本金、利息、罚息及复利的具体金额须根据实际借款金额、利息约定标准以及实际还款金额（包括原审被告王丽静已还部分及上诉人代偿部分）进行认定后才能确定，一审法院已确认上诉人于2016年9月29日代原审被告王丽静向被上诉人偿还7772.65元的事实，但判决书中却未予体现，一审判决中确认的上诉人承担连带清偿保证责任的借款本金、利息、罚息、复利无事实依据、不符合实际数额。（二）被上诉人并未明确罚息及复利计算方式和方法，一审判决中并未对罚息和复利的金额予以核实，对于被上诉人所诉请的罚息及复利金额，缺乏事实和法律依据，应当依法纠正。罚息系基于借款人未按约定归还借款本金时在利息标准的基础上上浮计算所得，因此，罚息和利息不能同时主张。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。被上诉人农行五华支行答辩称：1、一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判；2、2016年9月29日偿还的7772.65元已经在欠款中进行扣除，因为王丽静从6月份就开始逾期；3、关于复利问题，我方认为应该依法收取，复利包括期内利息及逾期利息，都应该包含在内，一审法院计算清楚，不存在错误。王丽静答辩称：2014年底就办理第一批手续，首付和按揭是20多万，如果房屋继续动工我愿意考虑继续还款，如果还未动工，我不愿意继续还款，因未按时交房，我现在已经没有能力偿还贷款。农行五华支行向一审法院提出诉讼请求：1、判令被告王丽静向原告偿还借款本金544558.58元，截止2017年2月21日的利息、罚息、复利15700.78元，以及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按照合同约定的贷款利率上浮50%计算）；2、判令被告王丽静承担原告为实现债权而支出的律师费16807.78元；3、判令原告对坐落于昆明市西山区福海街道陆家社区经典尚城.经典馨尚苑1幢2802号的房屋享有优先受偿权；4、判令被告昆明垠创房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5、判令二被告共同承担本案的全部诉讼费。一审法院认定事实：2014年12月11日，被告王丽静和被告昆明垠创房地产开发有限公司与原告签署了《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告王丽静提供总额为57万元的借款，借款期限为240个月，即从2014年12月11日起至2034年12月10日止，借款用途为购买房产，还款方式为等额本息还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日；2014年12月11日，被告王丽静一次性支用了借款57万元，执行利率为借款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，即正常执行利率为6.15%，逾期还款的贷款罚息、复利利率按照借款执行利率上浮50%计算，即逾期执行利率为9.225%。被告昆明垠创房地产开发有限公司自愿为被告王丽静的债务承担阶段性保证责任，约定阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。被告王丽静自愿以其位于昆明市西山区福海街道陆家社区经典尚城.经典馨尚苑1幢2802号的房屋抵押给原告承担担保责任，尚未办理抵押登记，抵押权未设立。同时，双方对因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及实现债权的费用进行了约定。另，查明被告昆明垠创房地产开发有限公司于2016年9月29日代被告王丽静向原告偿还7772.65元。自2016年8月起被告王丽静未按约定归还贷款本金和支付利息，截止2017年2月21日，被告王丽静未归还借款本金为544558.58元、利息15433.89元、罚息108.95元、复利157.94元。现原告以维护自己的合法权益为由诉至法院要求支持其诉讼请求。一审法院认为：原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告依约向被告发放贷款，被告王丽静未按照合同约定归还贷款本息，已构成违约。故对原告要求判令偿还借款本金544558.58元的诉讼请求，一审法院按审理查明的未归还借款本金544558.58元予以支持。双方在合同中对逾期还款应该承担的违约责任有明确的约定，从2016年8月起，被告王丽静向原告的借款已经处于逾期状态，应该按照合同约定的罚息利率计收逾期利息及欠付利息的复利，该逾期利息已经包含了基础利息，故不再重复计算基础利息。故一审法院对原告的由被告支付截止2017年2月21日的利息15433.89元、罚息108.95元、复利157.94元，此项合计15700.78元及由被告支付自2017年2月22日起至全部款项清偿之日止的罚息、复利（按照合同约定的贷款利率上浮50%计算）的诉讼请求，一审法院予以支持。对原告由被告王丽静承担本案律师费16807.78元的诉讼请求，因原告没有提交证据证明该费用已实际产生，一审法院不予支持。对于原告要求对被告王丽静名下位于昆明市西山区福海街道陆家社区经典尚城.经典馨尚苑1幢2802号的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，由于该房产并未办理抵押登记手续，抵押权未设立，一审法院不予以支持。本案中，被告昆明垠创房地产开发有限公司自愿为被告王丽静向原告提供连带保证责任，故对原告提出的由被告昆明垠创房地产开发有限公司对被告王丽静的全部支付义务承担连带偿还保证责任的诉讼请求一审法院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决：一、被告王丽静于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明五华支行偿还借款本金544558.58元并支付截止2017年2月21日的利息15433.89元、罚息108.95元、复利157.94元，此项合计15700.78元；并承担未归还借款自2017年2月22日起至款项实际还清之日止的罚息、复利（利率按照合同约定的贷款利率上浮50%计算）；二、被告昆明垠创房地产开发有限公司对被告王丽静的上述债务承担连带偿还保证责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明五华支行的其他诉讼请求。案件受理费9571元，由被告王丽静、昆明垠创房地产开发有限公司共同承担。二审期间,垠创公司、农行五华支行、王丽静均无新证据提交。农行五华支行、王丽静对一审法院认定的事实没有异议；垠创公司对一审法院认定的本金、利息、罚息有异议，认为不清楚具体的计算依据。经审查，一审法院确认的案件事实，与本院二审查证事实一致，本院依法予以确认。本案争议的焦点：1、王丽静欠付的本金、利息、逾期利息、复利应如何确认？2、垠创公司应否对王丽静所欠债务承担连带保证责任？本院认为，农业五华支行与王丽静、垠创公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。按照合同约定，农业五华支行向王丽静发放了贷款，经查，自2016年8月起，王丽静未按约定归还贷款本金和支付利息，扣除垠创公司于2016年9月29日代王丽静向农业五华支行偿还7772.65元，现王丽静未归还借款本金为544558.58元。对于利息问题，《个人购房担保借款合同》已经明确约定了借款期内利息、逾期利息、复利的计算标准，该约定并未违反相关法律、法规的规定，一审法院根据合同约定确定王丽静应支付截止2017年2月21日欠付利息15433.89元、逾期利息108.95元、复利157.94元及自2017年2月22日至全部款项清偿之日止的逾期利息、复利（按合同约定的贷款利率上浮50%计算）并无不当，本院予以维持。关于垠创公司应否对王丽静所欠债务承担连带保证责任，因合同约定垠创公司承担连带责任保证，且未超过保证期间，故垠创公司应当对王丽静的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，所作判决并无不当。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费8842元，由昆明垠创房地产开发有限公司负担。本判决为终审判决。本判决送达后即具有法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向一审法院申请执行。审判长 陈 红审判员 方云红审判员 陆有林二〇一八年三月十三日书记员 陈攀宇