.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}辽宁省彰武县人民法院刑事判决书（2018）辽0922刑初214号公诉机关辽宁省彰武县人民检察院。被告人朱某某，女，因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年7月26日被阜新市公安局刑事拘留，同年8月26日被逮捕，于2017年5月26被本院取保候审。辩护人韩毅。彰武县人民检察院以彰检公刑诉〔2016〕295号起诉书指控被告人朱某某犯骗取贷款罪，于2016年12月26日向本院提起公诉，本院于2018年2月5日作出判决，认定朱某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金50000元。宣判后朱某某不服提出上诉，阜新市中级人民法院以（2018）辽09刑终53号刑事裁定书，裁定撤销本院（2017）辽0922刑初字37号刑事判决书，发回本院重新审判。本院于2018年7月9日受理，依法另行组成合议庭，于2019年1月9日公开开庭审理了本案。彰武县人民检察院指派检察员宋启石、代理检察员周超出庭支持公诉，被告人朱某某及其辩护人韩毅到庭参加诉讼。审理过程中，公诉机关建议延期审理二次，本院决定延期审理二次。本案现已审理终结。彰武县人民检察院指控，2015年3月24日至2016年1月26日，被告人朱某某在某某银行股份有限公司彰武县支行担任信贷员期间，多次通过虚构事实、理由，利用自己联系和朋友介绍，用崔某、钟某、赵某、孙某某、陈某1、田某1、李某、邢某、田某2、陈某2、霍某、侯某、许某、庞某、车某名义在某某银行股份有限公司彰武县支行顶名贷款归自己使用，共骗取贷款115万元人民币。针对指控的事实，公诉机关提供了证人证言、书证、被告人供述等证据证实。公诉机关认为，被告人朱某某用他人名义顶名以欺骗手段取得某某银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。建议判处三年以下有期徒刑，不适用缓刑。被告人朱某某在侦查中供述其本人或找他人联系用20人的名义在彰武县某某银行贷款，用于还到期贷款户的本金、利息以及还高利贷。在审理中对公诉机关指控的事实及罪名提出异议。辩解其未骗取指控的顶名贷款，是向刘某等中间人借款，将借款用于给其管的贷户还逾期贷款，是某某银行领导让其贷款还其他贷户逾期贷款的。朱某某提供了汇款收据、程某、朱某某的银行卡交易明细、刘某、施某、孙某1、李某某、周某某、王某1等人的证明、其所列还款明细，证明其将贷款用于还其他贷户逾期贷款。辩护人的辩护意见为，公诉机关指控朱某某犯骗取贷款罪事实不清，证据不足，适用法律错误，罪名不能成立。被告人朱某某不具有骗取贷款罪的主观故意，且贷款数额未达到法律规定的追诉标准，不构成犯罪。第一、被告人没有采取欺骗手段使银行陷入错误的认识发放贷款。被告人与大部分借款人并不相识，都是中间人找被告人办理贷款，并向银行提供相关材料。贷款下来后，朱某某再向中间人借款。办理贷款过程中被告人没有出示任何虚假材料帮助借款人办理贷款。朱某某是某某银行的工作人员，其行为应该由单位承担，属于职务行为。每笔贷款都要主管审核，领导审批，向上级银行上报审批，朱某某不能独立完成整个贷款流程，是所有人员的行为在一起完整的贷款行为，其法律责任应该由银行承担。借款人都按银行要求和银行签订了正式的借款合同，即使有一两个借款合同中部分材料不实，也没有证据是朱某某所为，其只是对材料进行形式审查。朱某某从事信贷员工作后从未出现贷款逾期，每笔贷款都有主管审核领导审批。顶名贷款这种行为在银行是普遍存在的，银行是知情、默许的。第二、本案的贷款为三户联保形式，贷款人相互进行担保。其提供的资料都为真实的，只是改变了贷款用途。在有充分担保的前提下，不能认定被告人存在欺诈行为，本案银行的放贷与贷款人提供虚假材料或者虚假陈述不具有因果关系。个别贷款人在向银行申请贷款的过程中虽然提供了虚假陈述，但是银行完全可以运用民事手段获得救济，被告人的“骗取贷款”行为并未给金融机构造成重大损失，因此被告人不能认定为骗取贷款罪。第三，本案指控存在用款人与借款人不一致、用款人与借款人虚构贷款用途的“欺骗”行为，但是不能因此将“顶名贷款”认定为骗取贷款的犯罪形式。在本案中，借款人孙某2、庞某、陈某1在申请贷款的过程中知情、并且亲自到场办理贷款手续并签字确认，实际上是一种隐名的“间接代理”关系。如果借款人的资产足以偿还该笔借款的话，此时该笔“顶名贷款”实际上不会对企融机构的资金安全造成损害或者成胁，“借款人”相当于起到了保证人的作用，而保证人的财产足以完全履行对金融机构的债务，此时使用“欺骗手段”向金融机构申请贷款的行为，并不可能给银行造成经济损失。因此不能将借款人具有偿债能力的顶名贷款行为认定为骗取贷款罪。第四，本案应该属于民间贷款案件。各个借款户与银行之间签订借款合同从而形成债权债务关系,借款户把借来的款又自愿借给被告人，又与被告人之间形成借款合同关系。杜某、车某证言证实还了部分贷款，付某某证言证实借给朱某某3万并写了借条。某某银行在本案事发前后始终向各个借款户催要贷款，某某银行是认可与各个贷款户之间是借款关系的。经审理查明，被告人朱某某原系某某银行股份有限公司彰武县支行（以下简称某某银行）信贷员。2015年3月24日至2015年9月24日期间，朱某某找他人顶名或通过亲属、朋友、同学找农户顶名，采取提供虚假证明材料、谎报种植、养殖等贷款用途的手段办理三户联保信用贷款，骗取某某银行贷款1090000元，归朱某某使用，部分贷款用于垫付其分管贷户到期贷款。其中：1、2015年5月8日朱某某通过杨某找到钟某，让钟某顶名以养殖寒羊为由在某某银行贷款80000元，归朱某某使用；2、2015年3月24日朱某某通过杨某某、张某找到赵某，让赵某顶名以养殖黄牛为由在彰武县某某银行贷款80000元，归朱某某使用。3、2015年6月2日朱某某通过孙某1让孙某2顶名以种植玉米为由在某某银行贷款80000元，归朱某某使用；4、2015年4月16日朱某某找到陈某1，让陈某1顶名以养殖肥猪为由在某某银行贷款80000元，归朱某某使用；5、2015年8月11日朱某某通过其同学刘某找田某1，让田某1顶名以养殖肥猪为由在某某银行贷款80000元，归朱某某使用；6、2015年7月24日朱某某通过薛某找到李某，让李某顶名以种植长豆角为由在某某银行贷款80000元，归朱某某使用；7、2015年8月11日朱某某通过其同学刘某找到邢某，让邢某顶名以购买农机具为由在某某银行贷款80000元，归朱某某使用；8、2015年8月11日朱某某通过其同学刘某找到田某2，让田某2顶名以养殖肥猪为由在某某银行贷款80000元，归朱某某使用；9、2015年7月24日朱某某通过王某某找的陈某2，让陈某2顶名以养殖寒羊为由在某某银行贷款80000元，归朱某某使用；10、2015年9月14日朱某某通过陈某2找的霍某，让霍某顶名以养殖肥猪为由在某某银行办理贷款80000元，归朱某某使用；11、2015年9月14日朱某某通过薛某找的侯某，让侯某顶名以养殖寒羊为由在某某银行贷款80000元，归朱某某使用；12、2015年5月22日朱某某通过其同学施某找到许某，让许某顶名以承包土地为由在某某银行贷款50000元，归朱某某使用。13、2015年6月2日朱某某找到其亲属庞某，让庞某顶名以养殖肥猪为由在某某银行贷款80000元，归朱某某使用；14、2015年7月24日朱某某通过薛某找到车某，让车某顶名以养殖寒羊为由在某某银行贷款80000元，归朱某某使用。2016年7月26日朱某某经公安机关口头传唤到案。上述事实，有公诉机关提供的经庭审举证、质证，并经本院认证的以下证据证实：1、证人薛某证言，证实朱某某说她的贷户贷款都快到期了，让他帮助找人办理顶名贷款。他帮助找的高某某、侯某、车某在某某银行顶名办理贷款。高某某、侯某的存折他拿走给朱某某了。2、证人车某证言，证实2015年7月份薛某找到他，让他顶名在某某银行贷款80000元。他和李某、陈某2三户联保的。办理贷款时他带户口本和身份证了，没有开村上证明。后来听薛某说贷款让朱某某用了。2016年银行的工作人员就让他还钱，他还了4万元的事实。3、贷款档案，证实2015年7月24日，以车某名义在彰武县某某银行贷款80000元，以养殖寒羊用途贷款。4、证人侯某证言，证实他与薛某是朋友关系。薛某让他帮忙顶名借点贷款，说某某银行的信贷员朱某某用，他同意后于2015年9月12日拿着身份证和户口本到某某银行办理了签字手续，办理80000元顶名贷款。当时还有高某某、霍某办的三户联保。但他没开村里证明。办完手续后存折让薛某拿走了。5、贷款档案，证实2015年9月14日，以侯某名义在某某银行贷款80000元，以养殖寒羊用途贷款。6、证人王某1（王某某）证言，证实他与朱某某系朋友。2015年7月中旬，朱某某让他帮助找几个人办理顶名贷款。他找陈某2、李某、车某三人在某某银行帮助办理顶名贷款，并和他们说这钱是信贷员朱某某用，到时候朱某某还。2015年7月24日我领陈某2、李某某、车某三人到彰武县某某银行，朱某某给他们办的贷款手续，他们是三户联保。贷款时让他们带身份证、户口本、还有介绍信办的手续，每户顶名贷款80000元，一共是240000元，这些贷款被朱某某用了。7、证人陈某2证言，证实他与王某某是朋友关系。2015年7月王某某找到他说，让他顶名在彰武县某某银行贷款80000元给朱某某用，不用他还。他和妻子拿身份证和户口本去某某银行办的手续，80000元贷款被朱某某取走。2015年9月份的时候，薛某让他帮助找几个人替朱某某办理顶名贷款。后来他找到霍某于2015年9月也办理顶名贷款，钱被朱某某用了。霍某借贷款时已经离婚。8、贷款档案，证实2015年7月24日，以陈某2名义在某某银行贷款80000元，以养殖寒羊用途贷款。9、证人李某证言，证实他朋友薛某找到他说，薛某儿子开石料厂用钱，求他用他名在某某银行贷款。2015年7月24日他和妻子王某某只带了户口本和身份证到某某银行签字，朱某某给办理的80000元贷款手续，贷款档案的介绍信等材料不真实。10贷款档案，证实2015年7月24日，以李某名义在彰武县某某银行贷款80000元，以种植长豆角用途贷款。证人霍某证言，证实本村的陈某2找到他，让他顶名给某某银行一名女信贷员贷款收玉米，贷款下来后给他点好处，到期人家还款。他只带身份证，没有其他手续，到某某银行签字申请80000元贷款，他已离婚多年，和他一起办贷款叫姚某的他不认识。信贷员是女的，他没用贷款。12、证人姚某证言，证实朱某某让她冒充霍某妻子，办理顶名贷款给朱某某使用。她只拿身份证去的，假户口本复印件是朱某某做的，三户联保的还有高某某、侯某，信贷员是朱某某。13、贷款档案，证实2015年9月14日以霍某名义在某某银行贷款80000元，以养殖肥猪用途贷款。14、证人施某证言，证实他与朱某某系同学。朱某某让他帮忙找人顶名在银行贷款，他就找他岳父许某顶名给朱某某在某某银行贷了50000元贷款，钱是朱某某取出来用了。15、证人许某证言，证实他是施某的岳父。2015年5月份施某让他帮忙顶名借点贷款，没说谁用。他和妻子去签字，后来知道贷款给朱某某用了。16、贷款档案，证实2015年5月22日，以许某名义在某某银行贷款50000元，以承包土地用途贷款。17、证人陈某1证言，证实朱某某是他表外甥女。朱某某找到他说单位有任务，用他的名借贷款，单位倒贷款用，借不出来就得下岗，他去某某银行，朱某某给办理了80000元顶名贷款给朱某某用了。办理贷款时他拿身份证、户口本去的，他没到村委会开过介绍信。18、贷款档案，证实2015年4月16日，以陈某1名义在某某银行贷款80000元，以养殖肥猪用途贷款。19、证人庞某证言，证实朱某某是他的嫂子。朱某某找他说用他的名借点贷款，朱某某还，他同意了。他到某某银行签字贷款80000元，是朱某某取的钱。20、贷款档案，证实2015年6月2日，以庞某名义在某某银行贷款80000元，以养殖肥猪用途贷款。21、证人刘某证言，证实他在彰武县某某乡政府工作，他与朱某某系同学。田某2、田某1、邢某都是他家亲属。朱某某找到他说急用钱，让他帮助找几户办顶名贷款。他就找到田某2、田某1、邢某几户帮助朱某某在某某银行办的顶名贷款，当时对田某2、田某1、邢某说他用，怕说朱某某用他们不同意顶名。22、证人田某2证言，证实他于2015年5月份彰武县某某乡政府的刘某找他顶名贷款，他签字在某某银行给刘某办理了顶名贷款80000元，钱让刘某拿走了。23、贷款档案，证实2015年8月10日，以田某2名义在彰武县某某银行贷款80000元，以养殖肥猪用途贷款。24、证人邢某证言，证实与刘某是亲属关系。刘某找他在某某银行办顶名贷款，让他在手续上签字就行，别的不用，他同意了。他到彰武县某某银行签的字，办理了80000元贷款。25、贷款档案，证实2015年8月11日，以邢某名义在某某银行贷款80000元，以购买农机具用途贷款。26、证人田某1证言，证实他和刘某是亲属。刘某让他顶名于2015年8月在某某银行办顶名贷款80000元。27、贷款档案，证实2015年8月11日，以田某1名义在某某银行贷款80000元，以养殖肥猪用途贷款。28、证人杨某证言，证实于2015年5月份，他哥杨某某找他说借贷款，朱某某得用点贷款。他找邻居钟某帮助办理顶名贷款。5月8日他和张某某、钟某到某某银行办理了手续，是朱某某给办的三户联保，每户贷款80000元，其中钟某的贷款由朱某某用了。29、证人钟某证言，证实是杨某找他顶名在某某银行贷款，杨某和杨某某用。2015年5月8日他带身份证、户口本、结婚证和杨某到某某银行办理的80000元贷款手续。30、贷款档案，证实2015年5月8日，以钟某名义在彰武县某某银行贷款80000元，以养殖寒羊用途贷款。31、证人赵某证言，证实杨某某找张某，张某找的他，让他替信贷员朱某某顶名借贷款，朱某某还。2015年3月24日以他名在彰武县某某银行借的80000元贷款，是他带身份证和户口本办理的，他没取贷款。32、证人张某证言，证实2015年3月杨某某找他说要找人顶名贷款，他找赵某，让赵某顶名给信贷员朱某某借贷款，和他没关系，朱某某还贷款。2015年3月24日他和杨某某带赵某到某某银行，朱某某给办理的8万元贷款，朱某某直接留下了。33、贷款档案，证实2015年3月24日，以赵某名义在某某银行贷款80000元，以养殖黄牛用途贷款。34、证人孙某2证言，证实他儿子孙某1和朱某某是朋友。2015年5月末他儿子孙某1说朱某某想用他名在某某银行贷款，朱某某用。6月2日他带着身份证、户口本到某某银行朱某某给办理了80000元贷款手续，贷款存折给朱某某了。35、证人孙某1证言，证实他和朱某某是朋友。孙某2是他父亲。2015年5月末朱某某让他找他父亲孙某2顶名在某某银行贷款，朱某某用。他和父亲孙某2去办理80000元贷款手续，贷款被朱某某用了。36、贷款档案，证实2015年6月2日，以孙某2名义在某某银行贷款80000元，以种植玉米用途贷款。37、证人乔某证言，证实他是某某银行的副支行长，2014年4月至2016年8月任彰武县某支行信贷主管。朱某某是主管小额贷款的信贷员。主要负责三户联保等小额贷款的客户受理、资料收集、贷款调查、上报审批、贷款发放、贷后检查、贷款逾期催收。办理一笔三户联保小额贷款的流程是，客户来信贷部门申请，签申请表，信贷员和他在申请表上签字后，信贷员去调查此笔贷款的真实性，搜集贷款户夫妻双方身份证、户口本、结婚证、土地或者养殖证明、房屋证明，以上手续齐全后，信贷员通过系统扫描将上述材料及调查报告报到市行审批部门，审查审批部门认为此笔业务合理性，然后确定贷款金额，审查审批部门将贷款批复，信贷员通知贷款户签订贷款合同和贷款借据，然后他在借据上签字，主管副行长在贷款合同上签字，之后信贷员拿着贷款合同和借据去放款部门放款。38、证人汪某证言，证实她是某某银行副行长，朱某某2016年4月前是该行直属营业部担任小额贷款信贷员。小额贷款是指无抵押的贷款，有联保的贷款，最高额是8万元，家庭农场、专业大户贷款，最高额50万元。2016年2月份的一天，朱某某对她和支行信贷主任王某2说朱某某用20户农户的名义在某某银行顶名贷款139万元，钱让朱某某用了，没说干什么用。朱某某用这20户顶名贷款，办理顶名贷款前没有和她说过。某某银行没有硬性规定信贷员放出的贷款不准有不良贷款，不良贷款与员工转正没有直接关系。39、证人王某2证言，证实他是某某银行支行业务部经理，2016年4月份以前他是某某银行三农个金部经理，负责小额贷款和消费贷款的业务发展等指标确定、培训学习。2016年2月份的一天，朱某某对他和汪某副行长说朱某某用20户农户的名义在某某银行顶名贷款139万元，钱让朱某某用了，没说干什么用。朱某某办理顶名前没有和他说过。40、证人吴某证言，证实他是某某银行的工作人员，该行的信贷员朱某某用赵某等20名贷款户的身份信息贷款归朱某某使用，他向公安机关报案。41、谈话调查记录，证实彰武县某某银行在贷后检查中发现赵某名的贷款用途不真实，钱被朱某某挪用，朱某某陈述赵某等20户名的贷款由她使用。42、被告人朱某某在侦查中供述，其于2009年2月至2016年5月在彰武县某某银行任信贷员，负责小额贷款业务。小额贷款8万以下针对农户和商户，必须有联保和保证的无抵押的1年期的信用贷款。其用赵某等20户的名义在某某银行办理小额贷款共计139万元，钱被其私自用了，至今未还，产生逾期。其中用赵某的名义贷了8万元，贷款期限是2015年3月24日至2016年3月24日，她还了两期，剩下40506.75元没还；用陈某1名贷了8万元，贷款期限是2015年4月16日至2016年4月16日，她还了一期，剩下60378.46元没还；用钟某名贷了8万元，贷款期限是2015年5月8日至2016年5月8日，她还了一期，剩下60378.46元没还；用许某名贷了5万元，贷款期限是2015年5月22日至2016年5月22日，一笔没还；用孙某2名贷了8万元，贷款期间是2015年6月2日至2016年6月2日，一笔没还；用庞某名贷了8万元，贷款期间是2015年6月2日至2016年6月2日，一笔没还，；用李某名贷了8万元，贷款期限是2015年7月24日至2016年7月24日，一笔没还；用车某名贷了8万元，贷款期限是2015年7月24日至2016年7月24日，车某还了2万元，剩下6万元没还，现已产生逾期；用陈某2名贷了8万元，贷款期限是2015年7月24日至2016年7月24日，一笔没还；用霍某名贷了8万元，贷款期限是2015年9月14日至2016年9月14日，一笔没还；用侯某名贷了8万元，贷款期限是2015年9月14日至2016年9月14日，一笔没还；用崔某名贷了6万元，贷款期限是2015年9月24日至2016年9月24日，一笔没还；用田某2名贷了8万元，贷款期限是2015年8月11日至2016年8月11日，一点没还；用田某1名贷了8万元，贷款期限是2015年8月11日至2016年8月11日，一笔没还；用邢某名贷了8万元，贷款期限是2015年8月11日至2016年8月11日，一笔没还。因为她的贷户到期还不了本金和利息，她用20人的名义在彰武县某某银行贷款还到期贷款户的本金、利息以及高利贷了。赵某、钟某是她找朋友杨某某帮助联系的，陈某1、庞某是她找的，付某某是通过冯某某找的，许某是通过同学施某联系的，孙某2是通过同学孙某某联系的，张某、何某某是通过朋友周某某联系的，霍某、高某某、侯某是通过朋友薛某联系的，张某是通过朋友韩某联系的，崔某是通过朋友杜某联系的，田某2、田某1、邢某是通过同学刘某联系的。她求这些同学、朋友帮忙说，急用钱，想找人顶名贷款，钱下来她用，然后她还，并让这些人准备身份证、户口本、结婚证、房产证明、土地证明，她负责核实贷款户的贷款用途、整理贷款资料、然后上传阜新某某银行贷款审查审批部，通过后，彰武某某银行主管副行长签字后就放款。她放款的20户顶名贷款档案的贷款用途是养殖、种植。这20户顶名贷款都她用了。因为她的贷款户到期还不上本金和利息，她就用20人的名义在彰武某某银行贷款来还清到期贷款户的利息和本金，这么做是因为她当时在某某银行是临时的，不是正式的，要是转正必须办理的贷款户不能出现逾期和不良，单位用这些数据排名，排到最后还要被淘汰。她转正心切，才想出借他人名义在彰武某某贷款来处理将要产生的不良的贷款。她用这20人的顶名贷款处理了多少不良贷款记不清了，她的贷款户只要出现不良她就还上。顶名贷款后，贷款下来不是还高利贷了就是还贷款户本金和利息了，具体记不清了。高利贷是因为顶20名农户的名贷款不是很及时的，有时候贷款没下来前不良就出来了，这样有时候从高利贷借钱先把不良处理后，贷款下来她再还高利贷本金和利息。43、某某银行出具的朱某某用款说明、实际用款明细表、实际用款确认书，证实朱某某用赵某等20名农户的名贷款由其使用情况。44、劳动合同书，证实某某银行与朱某某签订了劳动合同，自2009年5月1日至2018年12月31日止。朱某某履历表，证实朱某某2012年2月-2016年4月在某某银行任信贷员。45、户籍证明，证实朱某某达到刑事责任年龄。46、报案材料、案件来源，证实某某银行2016年4月7日报案。47、到案经过，证实2016年7月26日朱某某经公安机关口头传唤到案。朱某某提供的汇款收据、程某、朱某某的银行卡交易明细、刘某、施某、孙某1、李某某、周某某、王某1等人的证明、其所列还款明细，证明其将贷款用于还其他贷户逾期贷款。公诉机关对朱某某提供的汇款收据、程某、朱某某的银行卡交易明细真实性无异议，对关联性提出异议，认为该证据与还款明细、证明不能相互印证。公诉机关对朱某某所列还款明细及刘某、施某、孙某1、李某某、周某某、王某1证明的真实性提出异议，张某某、刑某某、宋某某、姜某某在彰武县某某银行没有贷款，还款明细记载为这几人垫付贷款是不真实，还有还款明细记载的垫款时间与贷款时间相矛盾，无汇款收据、银行卡交易明细证实。公诉机关针对朱某某提供的证据，提供了贷户账户交易明细，证实顶名贷户放款，还款情况、对朱某某所列还款明细查询表查询情况，证实朱某某所列还款明细不真实。合议庭认为，公诉机关提供的证据来源合法，内容客观真实，可以采信。朱某某提供的汇款收据、程某、朱某某的银行卡交易明细，来源合法，客观真实，能够证明朱某某给部分贷户还款的事实，予以采信。朱某某所列还款明细及刘某、施某、孙某1、李某某、周某某、王某1证明，无相关证据佐证，不具有真实性，合法性，公诉机关提出的异议成立，本院不予采信。本院认为：被告人朱某某在中国某某彰武县支行任信贷员期间，利用其负责办理小额贷款业务的便利，本人或通过亲属、朋友、同学找农户顶名办理贷款归其使用，明知不符合规定申请条件下，采取谎报贷款用途、提供虚假证明文件等欺骗手段，虚构事实，隐瞒真相，通过办理顶名贷款骗取彰武县某某银行贷款109万元，属有其他严重情节，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控朱某某以崔某名义骗取贷款60000元归朱某某使用。提供了证人崔某、杜某证言、贷款档案等证据。因杜某证言证实，他找苑某某、崔某、崔某某到某某银行办理顶名贷款，朱某某给办理，每户贷60000元，杜某取出180000元，借给朱某某60000元，故不应认定朱某某骗取银行贷款。公诉机关指控的其他事实及罪名成立，应予支持。被告人朱某某辩解及其辩护人提出的朱某某未骗取指控的顶名贷款，是向刘某等中间人借款的意见，因公诉机关提供的证人刘某、施某、孙某1、杨某、薛某、王某1、杜某等证言证实朱某某让他们找农户顶名办理贷款给朱某某使用，并非朱某某向刘某等人借款，证人姚某证言证实朱某某让她冒充霍某妻子，办理顶名贷款给朱某某使用。证人孙某2、赵某、陈某2、侯某、霍某等顶名贷款户的证言也证实以其名义办理贷款给朱某某使用，证人陈某1、庞某证言证实朱某某找其办理顶名贷款给朱某某使用的事实，故对上述辩解及辩护意见不予采纳。朱某某辩解将借款用于给其管的贷户还逾期贷款的意见，其提供的汇款收据、银行卡交易明细能够证明其将部分贷款给贷户还逾期贷款的事实。其辩解是某某银行领导让其贷款还逾期贷款的意见，无证据证明，不予采纳。对辩护人提出的公诉机关指控朱某某犯骗取贷款罪事实不清，证据不足，适用法律错误，罪名不能成立，朱某某不具有骗取贷款罪的主观故意，且贷款数额未达到法律规定的追诉标准，不构成犯罪，本案属于民间借贷案件的辩护意见，因公诉机关提供的证据能够证明朱某某本人及通过亲属、同学、朋友联系顶名贷款户，以提供虚假证明文件及改变贷款用途等手段多次骗取某某银行贷款109万元，属有其他严重情节，其行为符合骗取贷款罪的犯罪构成，故对该辩护意见不予采纳。朱某某将部分贷款用于给贷户还逾期贷款，犯罪情节轻微，可以免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第三十七条之规定，判决如下：被告人朱某某犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向辽宁省阜新市中级人民法院提出上诉，书面上诉的需提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长 寇虹霞人民陪审员 褚夫男人民陪审员 刘 星 二○一九年三月七日书 记 员 吴 昊