甘肃省定西市安定区人民法院民 事 判 决 书（2018）甘1102民初421号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行。住所地定西市安定区民主路*号。负责人：张杰，该分行行长。委托代理人：王新久，该分行信贷中心信贷员。被告:杨斌龙，男，1976年3月13日生，汉族，定西市安定区人，个体业主，住安定区。被告:杨丽莉，女，1980年12月10日生，汉族，定西市安定区人，个体业主，住安定区。被告:王玉莲，女，1957年1月8日生，汉族，定西市安定区人，居民，住安定区。委托代理人：常文，1980年10月20日生，汉族，定西市安定区供电公司职工，住安定区。系王玉莲之子。被告:常守仁，男，1955年9月10日生，汉族，定西市安定区人，居民，住安定区。委托代理人：常文，1980年10月20日生，汉族，定西市安定区供电公司职工，住定西市安定区宏通苑住宅小区16号楼4单元301室。系常守仁之子。身份证号6224211980********。被告:陈永胜，男，1979年1月13日生，汉族，定西市安定区人，居民，住安定区。被告:杨小娟，女，1984年4月21日生，汉族，定西市安定区人，居民，住安定区。被告:张月霞，女，1968年1月8日生，汉族，定西市安定区广厦社区居民，住安定区。被告:邢国平，男，1969年6月12日生，汉族，定西市安定区广厦社区居民，住安定区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行与被告杨斌龙、杨丽莉、王玉莲、常守仁、陈永胜、杨小娟、张月霞、邢国平金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月16日立案受理，依法由审判员姚建国适用简易程序于2018年3月14日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行的委托代理人王新久、被告杨丽莉、陈永胜、张月霞、邢国平和被告王玉莲、常守仁的委托代理人常文到庭参加了诉讼，被告杨斌龙、杨小娟经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1、解除原告与上述被告于2013年8月13日签订的个人额度借款合同。2、由上述被告立即清偿其所借原告款项653203.95元，其中本金631761.64元，截止2017年10月11日的利息21442.31，利随本清。3、分别对被告杨斌龙所有的定市房权证安定区字第××号房产实现抵押权，被告王玉莲房权证定西县私字第××号房产实现抵押权，被告陈永胜房权证安定区字第××号房产实现抵押权，被告张月霞房权证定西县私字第××号房产实现抵押权，以上述房产拍卖或变卖所得价款在上述被告担保范围内优先受偿。事实与理由，2013年8月23日，原告和上述被告签订了《个人额度借款合同》（编号62003896213082790388）一份及《个人最高额担保合同》四份（编号分别为：62003896313081669603、62003896313081669815、62003896313081669635、62003896313081669929）。约定上述被告向原告借款115万元，期限5年（额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年）。采取等额本息还款方式。且被告杨斌龙以其定市房权证安定区字第××号房产、被告王玉莲以其房权证定西县私字第××号房产、被告陈永胜以其定市房权证安定区字第××号房产、被告张月霞以其房权证定西县私字第××号房产提供抵押，抵押房产已经在定西市房地产交易所进行他项权利登记（编号为定市房他证安定区字第××号）。原告如约发放了借款，但被告杨斌龙不讲诚信，在还款期间多次违约导致贷款累计逾期已达196天，构成严重违约，严重影响到原告贷款资金的安全，依合同约定，原告有权宣布全部贷款提前到期，并要求被告清偿上述贷款本息，必要时依法实现抵押权。故起诉。被告杨丽莉辩称，贷款的事实被告不是特别清楚，银行需要被告签字时就签了字，至于其他的事项都不清楚。现在没有还款能力，无法偿还。被告王玉莲、常守仁承认借款的事实，但原告将杨斌龙所还的45万元款项又给杨斌龙两次借出去了，现仅同意偿还第一次发放借款借款人还款后的下欠款，不同意承担其他两次放款后的还款责任。被告陈永胜承认借款事实，但借款后杨斌龙从2013年8月至2017年10月，每月还款23700元，现应下欠约15万元，原告称还款两次让杨斌龙又支取了，但是被告均不知道，现同意偿还约15万元下欠款。被告张月霞辩称，本案的借款是杨斌龙让被告丈夫邢国平逼迫被告在相关材料中签字的。第二、三次放款被告都不知情，因被告没有用款故不同意还款。被告邢国平承认借款事实，现仅同意承担第一次放款借款人还款后下欠款的还款责任，不承担其他两次放款的还款责任。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对相关证据，本院认定如下：一、身份证复印件、常住人口登记卡、结婚证书、证明、个体工商户营业执照等一组。用以证明被告的身份情况。二、《个人额度借款合同》一份、《个人最高额抵押合同》四份、房屋产权证复印件四份、他项权证复印件一份。用以证明双方贷款及抵押的约定，并证明房屋抵押进行了登记。三、个人贷款放款凭证及借据各一份。用以证明原告发放了借款。四、第二次、第三次的个人贷款放款凭证及借据各一份。用以证明原告依约定向杨斌龙进行了第二次、第三次放款。五、还款流水清单一份。用以证明被告还款和下欠款的本息数额及被告未还款期限。被告杨丽莉对第一、三份证据没有异议；第二份证据因签字太多了，不清楚了，签字的字体不太一样；第四份证据中的签字不能确定；第五份证据不知道。被告王玉莲、常守仁、陈永胜、邢国平对第一、二、三、五份证据没有异议；对第四份证据不知道。被告张月霞对第一至三份证据没有异议，第四份证据不清楚，第五份证据不懂。本院认为，上述证据系原件，具有真实性、合法性、关联性，被告在相关证据中已经签字，其后又对自己签字的材料否认，没有理由，证据具有真实性、合法性、关联性，应予确认。经审理查明，2013年8月13日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行（乙方）与被告杨斌龙（甲方）签订《个人额度借款合同》，约定授信额度是指乙方根据对甲方的信用评价、财务状况及甲方的担保等因素综合确定的甲方在一定条件下可以申请支用的借款本金的限额，对于可循环使用的额度，在额度支用期限内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的借款金额，但在任何时点甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。额度借款是指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款。本合同项下授信额度金额为1150000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2013年8月13日至2023年8月13日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款的最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。还款方式为按月等额本息还款法。对于每一期的本金和利息，甲方最迟应在该期结息日清偿。甲方逾期未还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。根据合同中甲方违约情形的约定，甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，甲方即构成违约。而根据违约情形后果的约定，甲方违约乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；以法律手段追偿贷款，要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。甲方在额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回。合同还约定了贷款用途、利率、还款顺序、提前还款、担保、授信额度管理、双方的权利义务、争议解决等内容。当日，原告与被告杨斌龙、王玉莲、陈永胜、张月霞分别签订《个人最高额抵押合同》，约定为确保杨斌龙与乙方于2013年8月13日签订的编号62003896213082790388的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行，甲方杨斌龙愿意提供金额413847.12元的最高额抵押担保，抵押财产位于安定区友谊北路安居工程5号楼1单元402室（权利人杨斌龙，产权证号：定市房权证安定区字第××号，面积112.74平方米，价值413847.12元）；王玉莲愿意提供金额444118.75元的最高额抵押担保，抵押财产位于安定××××西段（权利人王玉莲，产权证号：房权证定西县私字第××号，面积120平方米，价值444118.75元）；陈永胜愿意提供金额362519.64元的最高额抵押担保，抵押财产位于安定区交通路219号19号楼1单元601室（权利人陈永胜，产权证号：定市房权证安定区字第××号，面积98.42平方米，价值362519.64元）；张月霞愿意提供金额452913.58元的最高额抵押担保，抵押财产位于安定区××楼××单元××室（权利人张月霞，产权证号：房权证定西县私字第××号，面积121.82平方米，价值452913.58元）。合同均约定抵押权与担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，本合同项下担保债权确定的期间为2013年8月13日至2025年8月13日。本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务本金及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。合同还约定了其他内容。2013年8月13日办理了定市房他证安定区字第××号他项权证书。根据原告提供的证据，2013年8月14日，原告向杨斌龙发放借款1150000元，借款期限60个月，自2013年8月14日至2018年8月14日，年利率8.64%，逾期利率12.96%。2014年6月17日，原告向杨斌龙发放借款150000元，借款期限60个月，自2014年6月17日至2019年6月17日，年利率8.64%，逾期利率12.96%。2015年9月29日，原告向杨斌龙发放借款300000元，借款期限60个月，自2015年9月29日至2020年9月29日，年利率7.5%，逾期利率11.25%。原告主张被告逾期还款达196天，以被告违约提起诉讼。据上事实，本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行与被告杨斌龙签订的《个人额度借款合同》及原告与被告杨斌龙、王玉莲、陈永胜、张月霞分别签订的《个人最高额抵押合同》合法有效，受法律保护。双方当事人均应依约定履行自己的义务。被告杨斌龙未按期向原告支付等额还款本息，已经违约达到约定的最长逾期超过90天的期限，原告有权宣布债权提前到期，提前收回贷款。但原告主张解除本案的合同，因双方签订的合同均约定任何一方不得擅自变更或者解除合同，除非双方协商一致以书面形式变更或者解除。故原告不能单方解除合同。原告有权以法律手段宣布债务提前到期，并要求杨斌龙立即清偿，并有权处分抵押财产。但原告要求除杨斌龙以外的其他被告承担还款责任没有事实和法律依据，本院不予支持。被告王玉莲、常守仁、陈永胜、邢国平要求仅承担部分借款的抵押担保责任及被告张月霞不同意还款的主张与本案事实及法律规定不符，其答辩意见本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九条的规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行与被告杨斌龙签订的《个人额度借款合同》提前到期，被告杨斌龙于本判决生效后十日内给付原告借款本金631761.64元，截止2017年10月11日的利息21442.31，合计653203.95元，利息给付至本金还清之日。二、如不按期偿还，原告以设定抵押的被告杨斌龙所有的定市房权证安定区字第××号房产、被告王玉莲所有的房权证定西县私字第××号房产、被告陈永胜所有的定市房权证安定区字第××号房产、被告张月霞所有的房权证定西县私字第××号房产折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押额度内优先受偿。三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10332元，因适用简易程序减半收取计5166元，由被告杨斌龙负担，并以抵押财产优先受偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。审判员  姚建国二〇一八年三月十四日书记员  张 娣