广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0113民初7367号原告：广州番禺新华村镇银行股份有限公司,经营场所广州市番禺区。法定代表人：虞越飞，职务董事长。委托诉讼代理人：郑一帆，系该公司客户经理。委托诉讼代理人：罗招娣，系该公司客户经理。被告：林娴玲，女，1969年8月5日出生，汉族，户籍住址广州市南沙区。原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司诉被告林娴玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人罗招娣，被告林娴玲，均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告林娴玲立即向原告偿还借款本金190000元及正常利息、逾期利息和复利（从2017年3月21日起至清偿完毕之日止，暂计算到2017年8月24日为13204.51元）；2、本案受理费（诉讼费、公告费、财产保全费等实现债权和担保权的全部费用）由被告承担。事实和理由：2015年6月4日，原、被告林娴玲签订了《个人额度借款（担保）合同》【合同编号为（番）个额借字2015年第405号，简称《借款担保合同》】，该合同约定：原告向被告林娴玲提供的借款额度为人民币800000元，用途为养殖；借款额度有效期期间自2015年5月28日至2020年5月27日；贷款利率为固定利率，即贷款利率为月利率8.2‰；偿还借款方式为按季结息还款法。同时该合同对各方的权利和义务、违约情形、救济措施等内容作出明确规定。另外，该合同第七条约定被告林娴玲提供抵（质）押担保，担保范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。签订该合同当日原告向被告提供的账户发放了贷款人民币200000元，并约定执行月利率8.2‰、逾期加罚比例为12.3‰，被告林娴玲在《贷款借据》上签名并按手印。但被告偿还了贷款利息人民币30386.39元后未再还款，至今尚欠贷款本金人民币190000元，正常利息、逾期利息和复利合计13204.51元（暂计算至2017年8月24日）。另外，因被告在履行《个人额度借款（担保）合同》过程中已发生根本性违约行为，致使原告已不能实现合同目的，原因被告的违约行为已遭受经济损失，依照该合同第十条第二款之规定，原告有权要求宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息。上述《借款担保合同》第十二条第六项明确约定合同争议由原告所在地（即广州市番禺区）人民法院管辖。为维护原告的合法权益，特根据《民事诉讼法》有关规定提起诉讼，依法实前文所述请求。因2017年10月，被告林娴玲又偿还了本金1万元，原告变更诉讼请求如下：1、判令被告林娴玲立即向原告偿还借款本金180000元及正常利息、逾期利息和复利（从2017年10月20日起至清偿完毕之日止，暂计算到2017年11月21日为2089.84元），并对被告林娴玲名下位于广州市南沙区大岗镇的房产处置所得价款享有优先受偿权；2、本案受理费（诉讼费、公告费、财产保全费等实现债权和担保权的全部费用）由被告承担。被告林娴玲辩称：确认借款以及目前欠款的情况，确认本人目前没有按时还款，本人目前没有经济能力。当时，本人借款时向银行工作人员询问逾期还款的后果，工作人员仅是告知本人查看合同，但是本人文化程度有限，不清楚。对于逾期还款的情况，本人也向银行沟通，但他人欠本人款项，本人也无力偿还银行的贷款。本院经审理认定事实如下：原告是取得金融许可的金融机构，经营货币金融服务。2015年5月28日，原告作为贷款人（乙方）与被告林娴玲作为借款人（甲方）、抵押人（丁方）签订了合同编号为（番）个额借字（2015）年第405号《个人额度借款（担保）合同》一份。该合同约定：乙方向甲方提供的借款额度为人民币80万元，为可循环使用额度（即在借款额度有效期间内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续申请借款，但在任何时点甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的借款本金余额之和不得超过借款额度）。借款额度有效期间自2015年5月28日至2020年5月27日。单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。本合同项下单笔贷款期限小于等于12个月，在额度有效期间内发生单笔借款的履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制。申请支用借款额度时，甲方应提交《个人额度借款支用申请书》，经乙方审核同意后，乙方按约定发放贷款。各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期、利率和金额为准。借款借据及《个人额度借款支用申请书》为本合同的组成部分，与本合同具有同法律效力。本合同项下的贷款利率、结息方式具体详见单笔《个人额度借款支用申请书》。罚息：1、甲方擅自改变本合同约定用途的，对甲方挪用的部分，乙方有权自未甲方按合同约定用途使用贷款之日起至本息全部清偿之日止按对应的罚息利率（贷款利率加收100%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利；2、对甲方未按时还清的任意一期借款本余和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。还款方式具体见单笔《个人额度借款支用申请书》。本合同担保方式为最高额抵押，丁方提供抵（质）押担保。担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。抵（质）押财产换发新的所有权或其他权利证书（明），导致本合同“抵（质）押财产清单”或者乙方收执的他项权利【抵（质）押权】证书或抵（质）押权证明文件与上述新的权利证书（明）或登记机关的登记簿相关记载不一致的，丁方不得以此为由拒绝承担担保责任。抵（质）押财产上因附合、混合、加工、改建等原因而新增的物也作为乙方债权的抵（质）担保，丁方应根据乙方的要求办理必要的抵（质）押登记等手续。本合同项下的抵（质）押财产清单如下：权属证书为粤房地权证穗字第××号的位于广州市南沙区大岗镇的房产，抵押财产价值80万元。发生下列一项或多项情形的，构成违约：……2.甲方未按约定归还贷款本息或支付相关费用；……。出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利，由此产生的任何损失，乙方均不承担责任：……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息；……（六）行使担保权利；……。被告林娴玲已于2015年6月3日与原告办理涉案房屋（广州市南沙区大岗镇的房产）的抵押登记手续，债权数额为80万元。2015年6月4日，被告林娴玲向原告提交《个人额度借款支用申请书》，申请：根据本人与贵行签订的上述《个人额度借款（担保）合同》的约定，本人拟向贵行提取金额为人民币贰拾万元整的贷款，用途为养殖，本次提款的支付方式为将本人本次申请提取的贷款金额直接划入《个人额度借款（担保）合同》约定的贷款发放账户，借款期限为2015年6月4日至2018年6月3日，贷款利率为年利率9.84%，还款方式为按季结息、分期还款，2016年6月1日偿还本金金额1万元及相应利息，2017年6月1日偿还本金金额1万元及相应利息，到期还剩余本金及相关利息。同日，原告审核通过前述借款支用申请，并向林娴玲发放贷款人民币200000元，由林娴玲在原告出具的贷款借据上签名捺印确认。贷款借据载明计息方式按季计息，执行月利率8.2‰，逾期加罚比例12.3‰，挪用加罚比例16.4‰，贷款到期日2018年3月3日。上述贷款发放后，被告林娴玲依约偿还了本金2万元及部分利息。截至2017年11月21日，被告林娴玲欠原告借款本金人民币180000元、正常利息2089.84元。本案诉讼中，原告申请财产保全，本院作出（2017）粤0113民初7367号财产保全民事裁定，并于2017年10月12日查封了被告林娴玲名下位于广州市南沙区大岗镇的房产，请求保全金额为203204.51元，原告为此支付保全费1536元。本院认为，案涉《个人额度借款（担保）合同》是当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力。原告向被告林娴玲发放贷款，被告林娴玲未按期偿还借款本息，已构成违约。合同约定的借款期限届满，被告林娴玲除应归还拖欠的借款本金人民币180000元给原告外，还应支付相应利息、逾期利息及复利。计至2017年11月21日止，被告林娴玲欠原告借款本金人民币180000元、利息2089.84元，从2017年11月22日起利息、逾期利息、复利按《个人额度借款（担保）合同》和贷款借据的约定计至实际清偿之日止。就上述债权，原告对被告林娴玲名下位于广州市南沙区大岗镇的房产处置所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告林娴玲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司偿还借款本金人民币180000元及利息、逾期利息和复利（计至2017年11月21日止利息为2089.84元，2017年11月22日起利息、逾期利息、复利按《个人额度借款（担保）合同》和贷款借据的约定计至实际清偿之日止）；二、就上述债权，原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司对被告林娴玲名下位于广州市南沙区大岗镇的房产处置所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3942元，减半收取计1971元（原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司已预交），由被告林娴玲负担。本案财产保全费1536元（原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司已预交），由被告林娴玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。审判员 姚 琳二〇一八年三月二十二日书记员 黄燮宜