.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}包头市青山区人民法院民事判决书  （2018）内0204民初59号 原告：包商银行股份有限公司包头青信支行，住所地:内蒙古自治区包头市，组织机构代码：55810XXXX。委托诉讼代理人：韩婷，该行职工。委托诉讼代理人：张文波，该行职工。被告：闫郭锁，男，1979年7月6日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区包头市。被告：马瑞德，男，1974年5月7日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区。原告包商银行股份有限公司包头青信支行与被告闫郭锁、被告马瑞德借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行股份有限公司包头青信支行的委托代理人贾治国、被告马瑞德到庭参加诉讼，被告闫郭锁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告包商银行股份有限公司包头青信支行诉称，原告包商银行股份有限公司包头青信支行于2013年1月17日与被告闫郭锁签订了编号为×××的《个人借款合同》，与被告马瑞德签订了编号为×××-B1的《保证合同》。根据编号为×××的《个人借款合同》的约定，被告闫郭锁向原告包商银行股份有限公司包头青信支行借款人民币80000元，年利率为18%，借款期限为12个月，自2013年1月17日至2014年1月16日。根据编号为×××-B1的《保证合同》的约定，由被告马瑞德为上述借款提供连带保证责任。上述合同签订后，原告包商银行股份有限公司包头青信支行按约向被告闫郭锁提供了借款。借款到期后，被告闫郭锁、被告马瑞德不能履行还款义务。为此，原告诉至法院。被告闫郭锁未到庭进行答辩。被告马瑞德辩称，不认可借款，没有提供过担保。本院经审理查明事实如下：2013年1月17日，原告与被告闫郭锁签订了编号为×××号的《个人借款合同》（以下称《借款合同》）,约定被告闫郭锁向原告借款80000元，借款期限为12个月，自2013年1月17日至2014年1月16日止，还款方式为按月等额还本付息。合同约定借款利率为年利率18%，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按照本合同约定的结息日计收复利。合同还约定“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担”同日，原告与被告马瑞德签订了编号为×××-B1号的《保证合同》，合同约定由被告马瑞德为上述借款提供连带保证责任，担保范围为主合同项下债权本金、利息、复利、罚息违约金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用。保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。借款合同、保证合同同时约定了违约责任及其他规定。合同签订后，原告于2013年1月17日将贷款80000元打入被告闫郭锁账户内。被告闫郭锁按照合同约定已支付利息至2013年5月17日，尚欠原告本金48387.47元。被告闫郭锁及被告马瑞德未按合同约定履行抵押担保及连带保证责任。另查明，2015年12月，原告将被告诉至本院，后因被告下落不明撤回诉讼。2017年8月29日，包头市青山区人民检察院出具青检民（行）支[2017]150XXXXXXXX号支持起诉书，支持原告继续起诉。以上事实，有原、被告陈述，原告提交的书证、庭审笔录在案佐证。本院认为，原告分别与被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。上述合同签订后，原告已如约向被告闫郭锁发放了80000元人民币借款，被告闫郭锁收到借款使用后并未归还全部款项，尚欠本金48387.47元，同时欠付自2013年5月17日起产生的利息，被告马瑞德未按合同约定履行连带保证责任。被告闫郭锁、被告马瑞德的上述行为已经违反了与原告签订的相关合同约定，均应承担相应的违约责任。故原告要求被告闫郭锁承担偿还所欠本金和利息、被告马瑞德就上述款项承担连带担保责任的主张应予支持。原告请求被告闫郭锁返还其借款本金48387.47元，证据充分，本院予以支持。关于原告主张的利息，因被告闫郭锁支付利息至2013年5月17日，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，被告闫郭锁应从逾期之日即2013年5月17日起，按罚息利率支付利息，其不应再重复支付合同约定的贷款利息。但因原、被告合同中关于罚息约定的年利率25.2%高于国家法律保护年利率不超过24%的规定，故本院支持被告闫郭锁支付原告借款本金48387.47元的利息，从2013年5月17日起，按照年利率24%计算，利随本清；对原告主张的复利，因原告已主张罚息，故本院不予支持。原告请求被告马瑞德向原告包商银行股份有限公司包头青信支行对上述借款本金及利息承担连带保证清偿责任，因保证合同已明确各自权利义务，被告马瑞德作为保证人，应依约承担相应的保证责任，故原告的该项请求符合法律规定，本院予以支持。被告马瑞德承担保证责任后，有权向被告闫郭锁、被告高兰平追偿。原告请求三被告承担本案全部费用（包括但不限于案件受理费、申请费、其他诉讼费等）证据充分，本院予以支持。被告马瑞德答辩及质证认为实际借款人另有他人，其未给被告闫郭锁提供过担保，但未能提交相应证据佐证。被告马瑞德作为有独立行为能力的成年人，对于自己签署的各类文件应具有辨知能力，对于本案保证合同上的签名认可是其亲自所签，故应该对自己签字后产生的法律后果承担相应的法律责任，因此本院对其抗辩理由不予采信。被告闫郭锁未到庭，视为其放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十二条以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款之规定，判决如下：一、被告闫郭锁于本判决生效之日起三十日内返还原告包商银行股份有限公司青信支行借款本金48387.47元，并支付借款本金48387.47元的利息，从2013年5月17日起按照年利率24%计算，利随本清；二、被告马瑞德向原告包商银行股份有限公司包头青信支行对被告闫郭锁的上述应付款项承担连带清偿责任；被告马瑞德承担保证责任后，有权向被告闫郭锁追偿；三、驳回原告包商银行股份有限公司包头青信支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2370元，一审减半收取计1185元（原告包商银行股份有限公司包头青信支行已预交），由被告闫郭锁、被告马瑞德共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。  审判长苏峻岭    二〇一八年三月二十七日                               书记员张倩         附： 相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条 订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。  第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》 第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。  连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。  当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条 保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十二条 人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。  保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。   对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条 被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。