宁夏回族自治区青铜峡市人民法院民 事 判 决 书（2018）宁0381民初365号原告：中国建设银行股份有限公司青铜峡支行，住所地宁夏青铜峡市。负责人：白根峰，该行行长。委托诉讼代理人：陈加虎，男，1968年5月生于青铜峡市，汉族，大学文化，住青铜峡市，系该公司副经理，特别授权代理。被告：谭小东，男，1974年1月生于宁夏吴忠市利通区，满族，住吴忠市利通区。被告：李春华，女，1977年3月生于吴忠市利通区，汉族，住吴忠市利通区。被告：宁夏青铜峡市汇众房地产开发有限公司，住所地青铜峡市。法定代表人：吴斌，系该公司经理。委托诉讼代理人：吴坤，男，1973年6月生于吴忠市利通区，汉族，大专文化，住宁夏青铜峡市，系该公司职工，一般授权代理。原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行（以下简称青铜峡建行）与被告谭小东、李春华、宁夏青铜峡市汇众房地产开发有限公司（以下简称汇众公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月18日立案，依法适用普通程序，于2018年3月6日在第二审判庭公开开庭进行了审理。原告青铜峡建行的委托诉讼代理人陈加虎、被告汇众公司的委托诉讼代理人吴坤到庭参加了诉讼，被告谭小东、李春华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告谭小东、李春华签订的编号为640500000-014-2012001260个人住房（商业用房）借款合同；被告谭小东、李春华偿还借款本金913976.25元，清偿贷款利息140828.27元（利息暂计算至2017年12月29日）本息合计1054805.02元，剩余贷款利息计算至贷款结清日止；2.依法判决640500000-014-2012001260《个人住房（商业用房）借款合同》有效，原告依法对被告谭小东、李春华的抵押物享有优先受偿权，以抵押物作价变卖、拍卖价款优先偿还原告债权及实现债权的费用；3.依法判决2011-002《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》有效，被告宁夏青铜峡市汇众房地产开发有限公司为该笔借款承担连带清偿责任；4.被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告谭小东、李春华系夫妻关系。2012年8月17日，原告与被告谭小东签订个人住房（商业用房）借款合同，依合同约定原告向被告谭小东提供借款120万元，借款期限10年，自2012年8月17日至2022年8月17日止，借款利率以实际划款当日国家法定利率上浮20%，还款方式为等额本息还款法。同时，被告谭小东、李春华以位于青铜峡市汉坝东街XX号商业房为该笔借款提供抵押担保。被告汇众公司与原告签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同，被告汇众公司对该笔借款提供连带责任保证。抵押担保和保证担保的范围包括借款本息、违约金及实现债权的所有费用。由于被告已连续20多个月没有归还借款本息，已构成违约，根据合同约定，原告有权提前解除合同，收回借款本息。请求贵院支持原告的诉讼请求。被告谭小东、李春华未提交书面答辩意见及证据。被告汇众公司辩称，对原告的诉讼请求无异议。原告围绕诉讼请求提交以下证据：1.640500000-014-2012001260《个人住房（商业用房）借款合同》1份（复印件）、2011-002《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》1份（复印件），以证明原告与被告谭小东签订借款合同，被告宁夏青铜峡市汇众房地产开发有限公司为该笔贷款承担连带清偿责任；2.房屋预告登记证明1份（复印件），以证明被告谭小东、李春华以位于宁夏青铜峡市汉坝东街XX号商业房为借款提供抵押担保，并在青铜峡市房屋产权产籍管理所办理了抵押房屋的他项权利预告登记；3.谭小东、李春华身份证、结婚证复印件各1份，以证明被告谭小东、李春华系夫妻关系，应当共同承担偿还本案贷款的责任；4.宁夏青铜峡市汇众房地产开发有限公司章程、董事会决议1份（复印件），以证明宁夏青铜峡市汇众房地产开发有限公司董事会同意为该笔借款提供连带责任担保；5.个人贷款对账单7份、个人贷款支付凭证1份，以证明原告于2012年8月22日向被告谭小东支付了贷款120万元。经庭审质证，被告汇众公司对原告提交的证据无异议。本院审查认为，原告提交的证据符合有效证据要件，证据效力本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2012年8月17日，被告谭小东（借款人）与原告青铜峡建行（贷款人）签订个人住房（商业用房）借款合同，约定：借款人应将借款用于购置宁夏青铜峡市汇众房地产开发有限公司商业用房，未经贷款人同意，借款人不得改变借款用途，该房屋系借款人使用贷款所购的第壹套房产，房屋位于青铜峡市汉坝东街。借款人借款本金为人民币（大写）壹佰贰���万元整，借款期限壹佰贰拾个月，自2012年8月17日至2022年8月17日，贷款利率为月利率，执行固定利率，即起息日基准利率（上浮∕下调）20%，在借款期限内，该利率保持不变，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，于每年的1月1日调整。本合同项下贷款采用贷款人受托支付方式进行支付（即支付时由贷款人根据借款人提出的支付申请，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象）。借款人有义务向贷款人提供符合要求的收款账户，以便贷款人划付贷款资金。借款人同意授权贷款人按照合同约定方式将款项一次性划入下列账户，账号XXXX。还款方式为等额本息还款法。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借���人的借贷关系，并要求借款人立即清偿借款本息。本合同项下的担保方式为最高额保证加抵押。被告谭小东、李春华在借款合同中作为抵押人签名，以其名下位于青铜峡市汉坝东街XX号商业房（房屋面积320.74㎡，青铜峡市城区房预字第XXX号）提供抵押担保，抵押财产清单为本合同组成部分，具有同等法律效力。抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权或担保权的一切费用。2011年6月13日，被告汇众公司（甲方）与原告青铜峡建行（乙方）签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同（编号2011-002），约定甲方愿意为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，本合同所称的”债务人”是指因购置座落于青铜峡市小坝汉坝东街汇众CBD项目所属之住房或商业用房而与乙方发生借贷关系的全部债务人。本合同所称”主合同”是指在本合同第二条约定的期间内，乙方与债务人形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律效性文件。最高额保证所担保的债权是指自2011年6月13日至2014年6月13日期间（即债权确定期间）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金以及利息、罚息、违约金、赔偿金以及乙方为实现债权而发生一切费用。最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币（金额大写）玖仟万元整。甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务签订单笔借款合同之日起至该笔借款的债务履行期限届满之日后两年止。甲方应在本合同生效之日起10个银行工作日内在乙方处开立专项保证金账户，户名：宁夏青铜峡市汇众房地产开发有限公司，账号：XXXX。甲方应按乙方对每个债务人贷款发放金额的10%逐笔分次存入保证金账户，如甲方未能及时存入，甲方不可撤消地授权乙方从存款账户中提取保证金并存入上述保证金账户，甲方保证保证金账户中的保证金不存在权属争议；未经乙方书面同意，甲方不得对保证金账户内资金进行支用、划转或做其他任何处分。对于甲方在本合同项下的全部应付款项，乙方有权直接从保证金专户中划收。合同签订后，原告于2012年8月22日向被告谭小东账户放款120万元，被告谭小东只返还借款本息至2015年11月21日，借款本金913976.25元至今未还，自2015年11月22日再未按合同约定支付利息。本院认为，原、被告签订的借款、抵押、保证合同合法有效，应受法律保护。原告依约给被告谭小东提供借款，被告谭小东应依约还本付息，未履行还款义务应承担相应的民事责任。因被告谭小东连续25个月不清偿借款本息，根据合同约定，已构成违约，原告有权提前解除合同，收回借款本息。被告谭小东在与被告李春华婚姻关系存续期间，向原告借款购买商业用房，且所购房屋系夫妻共有，被告李春华应当与被告谭小东共同返还原告的借款。被告谭小东、李春华以位于青铜峡市汉坝东街XX号商业房为借款提供抵押担保，并办理抵押登记，原告有权按照约定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告汇众公司作为该笔借款的保证人，双方就保证方式、范围作了明确约定，应依约承担连带清偿责任。原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行与被告谭小东签订的个人住房（商业用房）借款合同（合同编号640500000-014-2012001260）；二、被告谭小东、李春华返还原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行借款本金913976.25元并支付利息（利息自2015年11月22日起按照合同约定计至借款还清之日），于本判决生效之日起10日内付清；三、原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行对被告谭小东、李春华抵押房产享有优先受偿权；四、被告宁夏青铜峡市汇众房地产开发有限公司对上��借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14293元，由被告谭小东、李春华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审 判 长  罗晓明人民陪审员  李学文人民陪审员  郭 静二〇一八年三月六日书 记 员  赵娟林引用法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权���可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权按照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者当事人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。