湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0903民初2398号原告李细元，女，1974年1月26日出生，汉族，住益阳市赫山区。委托代理人伍俊，益阳市法律援助中心律师，代理权限为特别授权。委托代理人冷冰然，湖南万维律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告明艳，女，1982年12月24日出生，汉族，住湖南省宁乡县。被告中华联合财产保险股份有限公司长沙中心支公司，住所地长沙市天心区芙蓉南路一段**办公楼**。负责人吴传辉，该公司经理。委托代理人周游，湖南天声律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告中国人寿财产保险股份有限公司长沙市中心支公司，住所地，住所地长沙市天心区芙蓉南路一段**iv>负责人高天琦，职务总经理。被告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司，住所地长沙，住所地长沙市天心区友谊路**>负责人胡志光，该公司经理。委托代理人汪琴，系阳光财产保险股份有限公司益阳中心支公司员工，代理权限为特别授权。原告李细元（以下简称原告）与被告明艳、被告中华联合财产保险股份有限公司长沙中心支公司（以下简称被告中华联合保险公司）、中国人寿财产保险股份有限公司长沙市中心支公司（以下简称被告人寿保险公司）、阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司（以下简称被告阳光保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案。本院受理后，依法由代理审判员彭波独任审判，书记员彭丽娟担任法庭记录，公开开庭进行了审理。原告委托代理人伍俊、被告中华联合保险公司委托代理人周游、被告阳光保险公司委托代理人汪琴到庭参加诉讼。被告明艳、被告人寿保险公司经本院依法传票传唤未到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2017年5月4日9时30分许，被告明艳驾驶湘H·2MS**号小型轿车沿S206线由煤炭坝往菁华铺方向行驶，当行驶至刘家老屋路段停车下客时，发现车后座小孩即将掉出车外，在抓住小孩的过程中，因车辆未熄火，未退档，控制制动的右脚踩到油门踏板，致使车辆撞到前方李德荣驾驶并停靠在路边的湘A·N0B**号小型轿车及贺月花驾驶并停靠在路边的湘A·38H**号小型轿车和站在道路外的行人原告李细元，造成三车受损，原告李细元受伤的交通事故。经交警部门认定，被告明艳负事故全部责任，李德荣、贺月花、原告李细元不负事故责任。事故发生后，原告李细元先后在宁乡县中医医院、湖南省人民医院、中南大学湘雅医院治疗，共住院238天，用去医药费390554元。经湘雅二医院司法鉴定中心鉴定，原告李细元已构成一级伤残，需继续康复、营养神经治疗，预计治疗费约为3万元，预防泌尿系、肺部感染，适时行间断导尿，预计每年治疗费约为1.5-2万元。误工期评定为12个月，伤后需二人护理2个月；壹人护理6个月；8个月后为完全护理依赖。营养期为6个月，用去鉴定费2600元。查实，被告明艳驾驶湘H·2MS**号小型轿车在被告中华联合保险公司投保了交强险和商业第三者责任险300000元，未购买不计免赔率险，事故发生在保险期限内。李德荣驾驶的湘A·N0B**号小型轿车在被告人寿保险公司投保了交强险及第三者责任险限额为50万，购买了不计免赔，事故发生在保险期限内。贺月花驾驶的湘A·38H**号小型轿车在被告阳光保险公司投保了交强险及第三者责任险限额为50万，购买了不计免赔，事故发生在保险期限内。故原告诉至法院，请求判令四被告赔偿原告损失共计2191386元。被告明艳未到庭，亦未提交答辩状。被告中华联合保险公司辩称，愿意依法赔偿，保险公司不承担鉴定费和诉讼费，事故发生后，我公司已经垫付医疗费用共计200000元，依法应予扣减。因被告明艳未购买不及免赔率险，商业险部分应加扣20%，同时在商业三责险免赔率的计算方式上，应为“先限后免”。被告人寿保险公司未到庭，但提交答辩状，辩称人寿保险公司在无责限额内予以赔偿，保险公司不承担鉴定费与诉讼费。被告阳光保险公司辩称，阳光保险公司在无责限额内予以赔偿，保险公司不承担鉴定费与诉讼费。经审理查明，2017年5月4日9时30分许，被告明艳驾驶湘H·2MS**号小型轿车沿S206线由煤炭坝往菁华铺方向行驶，当行驶至刘家老屋路段停车下客时，发现车后座小孩即将掉出车外，在抓住小孩的过程中，因车辆未熄火，未退档，控制制动的右脚踩到油门踏板，致使车辆撞到前方李德荣驾驶并停靠在路边的湘A·N0B**号小型轿车及贺月花驾驶并停靠在路边的湘A·38H**号小型轿车和站在道路外的行人原告李细元，造成三车受损，原告李细元受伤的交通事故。2017年5月23日，益阳市公安局交通警察支队直属三大队作出道路交通事故认定书，认定被告明艳负事故的全部责任，李德荣、贺月花、原告李细元无责任。事故发生后，原告李细元在宁乡县中医医院、湖南省人民医院、中南大学湘雅医院治疗，共住院238天，用去医药费378229元，用去门诊及西药费5802元。期间，原告在湘雅陪护服务中心进行按摩康复治疗，用去按摩康复费9600元。原告住院期间，购买导尿管及接尿器用去629元。故原告李细元共住院238天，用去医疗费394260元。2017年12月19日，益阳市法律援助中心委托湘雅二医院司法鉴定中心进行鉴定。2017年12月25日，湘雅二医院司法鉴定中心出具鉴定意见书，1.被鉴定人李细元C4骨折、C4向前II度滑脱，C4-C5小关节交锁，同平面椎管狭窄，脊髓损伤后，四肢瘫（右下肢、双下肢肌张力增高明显、左下肢肌张力增高，左下肢屈肘4级，伸肘、伸腕肌力3级，左手指肌力2级，右下肢屈肘肌力4级，左下肢肌力2-3级），神经源性肠，神经源性膀胱，本次损伤评定为一级伤残。2.被鉴定人李细元需继续康复、营养神经治疗，预计治疗费约为3万元，预防泌尿系、肺部感染，适时行间断导尿，预计每年治疗费约为1.5-2万元。3.被鉴定人李细元误工期评定为12个月，伤后需二人护理2个月；壹人护理6个月；8个月后为完全护理依赖。营养期为6个月，用去鉴定费2600元。事故发生后，被告明艳已支付原告李细元医药费114000元。被告中华联合保险公司已支付原告李细元医药费200000元。另查明，原告李细元系农业户籍。原告的被扶养人为：孟禹轩，2001年5月29日出生。又另查明，被告明艳驾驶湘H·2MS**号小型轿车在被告中华联合保险公司投保了交强险和商业第三者责任险300000元，未购买不计免赔率险，事故发生在保险期限内。李德荣驾驶的湘A·N0B**号小型轿车在被告人寿保险公司投保了交强险及第三者责任险限额为50万，购买了不计免赔，事故发生在保险期限内。贺月花驾驶的湘A·38H**号小型轿车在被告阳光保险公司投保了交强险及第三者责任险限额为50万，购买了不计免赔，事故发生在保险期限内。被告中华联合保险公司提供的机动车商业第三者责任保险条款中第二十七条规定，根据驾驶人在事故中所负事故责任比例，本保险实行相应的事故责任免赔率：在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率为20%。保险条款第三十五条规定：1、当（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例，等于或高于每次事故赔偿限额时：赔款=每次事故赔偿限额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率之和）。2、当（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例，低于每次事故赔偿限额时：赔款＝（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率之和）。本案在审理的过程中，本院依法组织调解，因被告明艳未到庭，故未达成调解协议。本院认为，被告明艳驾驶湘H·2MS**号小型轿车撞到前方李德荣驾驶并停靠在路边的湘A·N0B**号小型轿车及贺月花驾驶并停靠在路边的湘A·38H**号小型轿车和站在道路外的行人原告李细元，发生致使原告李细元受伤的交通事故。原告依法享有向侵权人要求赔偿损失的权利。公安交警部门作出的交通事故认定书合法有效，可以作为本案认定事故发生的事实及划分责任的依据采信。被告明艳驾驶湘H·2MS**号小型轿车在被告中华联合保险公司投保了交强险和商业第三者责任险，李德荣驾驶的湘A·N0B**号小型轿车在被告人寿保险公司投保了交强险。贺月花驾驶的湘A·38H**号小型轿车在被告阳光保险公司投保了交强险。根据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，被告中华联合保险公司应在机动车交通事故责任强制保险责任限额内对原告李细元先行赔偿，被告人寿保险公司应在交强险无责赔偿限额内对原告熊丽君先行赔偿，被告阳光保险公司应在交强险无责赔偿限额内对原告熊丽君先行赔偿，不足部分的损失按照事故责任，由承保商业第三者责任险的保险公司依据保险合同约定承担相应的赔偿责任，即由被告中华联合保险公司承担赔偿责任，仍不足的损失由被告明艳按责承担全部的赔偿责任。原告李细元所用医疗费用共计394260元，本院依法予以认定，住院伙食补助费11900元，后续治疗费中的继续康复、营养神经治疗费用30000元，鉴定费2600元，本院依法予以认定。原告为农业户籍，故其残疾赔偿金依据全年农村居民人均可支配收入依法计算为238600元。住院期间护理费依据居民服务业行业标准依法计算为38184元。此次交通事故造成原告伤情构成一级伤残，给其家属精神上带来了一定的痛苦，故其精神损害抚慰金本院酌情认定为40000元。营养费本院酌情认定为5000元，交通费本院酌情认定为2000元。依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十一条、第三十二条之规定，综合原告李细元的健康状况，后期护理费、后续治疗费中每年的医疗费用，本院认定一次性计算20年，超过本院确定的给付年限，原告李细元有权向人民法院起诉请求继续给付后期护理费、后续治疗费。故后期护理费依据农、林、牧、渔业行业标准依法计算为680620元。后续的药物治疗费用依据每年15000元的标准依法计算为300000元。以上损失合计：1787825元。关于被告保险公司提供的保险条款第三十五条约定“当（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例，等于或高于每次事故赔偿限额时：赔款=每次事故赔偿限额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率之和）”该条款是否有效。保险金额是保险合同双方在合同中约定的，投保人亦是根据该保险限额计算交纳保险费，投保人据此从保险人处获得这种最高限额的保障，故作为“最高限额”的保险金额自当为定数，不能因免赔率条款或合同其他条款而改变。被告保险合同提供的不计免赔率险保险条款第一条的内容是对当被保险人应负赔偿金额高于赔偿限额，或等于、低于赔偿限额时，保险人支付保险赔款的两种计算方式的约定。依据《中华人民共和国合同法》第三十九条和《中华人民共和国保险法》第十九条规定，被告保险公司采用格式条款订立合同，应当遵循公平原则确定当事人之间的权利、义务，并不得免除保险人应承担的义务或加重投保人、被保险人责任。被告保险公司的上述保险条款系格式合同免责条款，加重了投保人责任，违反了公平原则，依法应认定无效。被告明艳在被告保险公司投保商业第三者责任保险限额为300000元，本案原告李细元的损失共计为1787825元，被保险人应负赔偿金额超过交强险各分项限额的部分为1312980元【（1787825元-2600元-120000元-12000元-12000元）×80%】。被保险人应负赔偿金额已高于保险赔偿限额。综上，被告保险公司辩称“应在保险限额内扣减免赔率，”与相关法律规定不符，本院不予采纳。据此，依据《中华人民共和国侵权责任法》十六条、二十二条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿司法解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十一条、第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告中华联合财产保险股份有限公司长沙中心支公司在机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿原告李细元医疗费项下损失10000元，残疾赔偿金项下损失110000元，合计：120000元（已支付）；二、被告中华联合财产保险股份有限公司长沙中心支公司在商业第三者责任险限额内赔偿原告李细元损失300000元，扣减已支付的80000元，还应赔偿原告李细元220000元；三、被告中国人寿财产保险股份有限公司长沙市中心支公司在机动车交通事故强制保险无责赔偿限额内赔偿原告李细元医疗项下损失1000元，伤残赔偿项下损失11000元，合计12000元；四、被告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司在机动车交通事故强制保险无责赔偿限额内赔偿原告李细元医疗项下损失1000元，伤残赔偿项下损失11000元，合计12000元；五、被告明艳赔偿原告李细元1343825元，扣减已支付的114000元，还应赔偿原告李细元1229825元。上述给付内容，限本判决生效后十日内付清。本案案件受理费5100元，减半收取2550元，由被告明艳负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。代理审判员 彭 波二〇一八年三月十九日书 记 员 彭丽娟附原告李细元的损失明细：1、医药费：394260元2、住院伙食补助费：50×238=11900元3、后续治疗费：（15000×20）+30000=330000元4、营养费：5000元5、残疾赔偿金：11930×20=238600元6、住院期间护理费：46458÷365×（2×2＋6）×30=38184元7、后期护理费：34031×20=680620元8、误工费:34031元9、精神损害抚慰金：40000元10、交通费：2000元11、被扶养人生活费：子孟禹轩10630×2÷2=10630元12、鉴定费：2600元合计：1787825元附法院银行账号：收款人：益阳市赫山区人民法院执行局账号:87×××12开户行：益阳市农村商业银行股份有限公司七里桥支行附法律条文：《中华人民共和国侵权责任法》第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿司法解释》第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十一条护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。第三十二条超过确定的护理期限、辅助器具费给付年限或者残疾赔偿金给付年限，赔偿权利人向人民法院起诉请求继续给付护理费、辅助器具费或者残疾赔偿金的，人民法院应予受理。赔偿权利人确需继续护理、配制辅助器具，或者没有劳动能力和生活来源的，人民法院应当判令赔偿义务人继续给付相关费用五至十年。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。