安徽省宿州市埇桥区人民法院 刑 事 判 决 书 (2018)皖1302刑初411号 公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。 被告人钱雨，男，1980年2月5日出生于安徽省宿州市，汉族，初中文化，无业，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2017年8月17日被抓获，同年8月20日被宿州市公安局埇桥分局刑事拘留，2017年9月26日被逮捕。现羁押于宿州市看守所。 辩护人赵健，安徽拂晓律师事务所律师。 宿州市埇桥区人民检察院以埇检刑诉（2018）413号起诉书指控被告人钱雨犯非法吸收公众存款罪，于2018年5月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员于某、张某1出庭支持公诉，被告人钱雨及其辩护人赵健到庭参加诉讼。期间，公诉机关补充侦查一次。本案现已审理终结。 宿州市埇桥区人民检察院指控：2009年至2013年期间，被告人钱雨以购买宿州到深圳、砀山到广州、萧县到广州、淮北到广州营运大客车需要资金为由，未经有关部门批准，面向社会公众公开宣传吸收资金，并承诺给付高额利息。共吸收杨玲、马某2、余某等11名被害人人民币共计299万元，共支付利息100600元，造成实际损失人民币2889400元。 被告人钱雨于2017年8月17日被宿州市公安局埇桥分局民警抓获。 针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人的供述、证人证言、被害人陈述及相关书证等证据予以证实，认为被告人钱雨的行为已构成非法吸收公众存款罪，建议适用《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，对被告人钱雨在有期徒刑三年至十年幅度内量刑，并处罚金。 被告人钱雨对公诉机关的指控无异议。其辩护人的辩护意见是：对公诉机关指控非法吸收存款的数额及支付利息的数额由异议；被告人钱雨归案后如实供述犯罪事实，系坦白，建议对其在有期徒刑三年以下量刑。 经审理查明：2009年至2013年期间，被告人钱雨以购买宿州到深圳、砀山到广州、萧县到广州、淮北到广州的大客车营运需要资金为由，通过其同事及朋友介绍、口口相传等方式向不特定人群宣传，以签订“借条”的方式向不特定人群吸收存款，承诺在借款期间支付每月1%至5％高额利息，向辛某、陈某、李某1等11人吸收公众存款人民币269.45万元。至案发共造成实际损失人民币237.69万元。（详见附表） 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 一、书证 （一）广州市长途汽车运输公司客运分公司客运班线经营责任书（辛某提供），证明被告人钱雨为广州至萧县线路经营责任人，从2012年1月7日至2012年12月31日，第二期待线路牌完成续期后，延期至2017年12月31日。车牌号码粤Ａ×××××。 （二）刑事控告书、借条、及银行汇款凭证，证明被告人钱雨向辛某、陈某、李某1等11人的借款情况。 （三）宿州市埇桥区人民法院（2014）埇民一初字第00038号民事判决书，证明被告人钱雨借李某3人民币70万元的债权债务关系，本院已于2014年6月24日作出民事判决。 （四）借条5张、债权转让协议1张，证明2012年12月7日钱雨向汪丙银借款10万元，月息3分；2013年2月21日钱雨向马某2借款10万元，月息3分；2013年2月21日钱雨向余某借款10万元，月息3分；2013年1月6日、2012年11月21日钱雨分别向杨玲借款6万元、10万元，月息2分。马某2、汪丙银、余某、杨玲于2017年8月28日将对钱雨享有的债权共计46万元及利息全部转让给刘某。 （五）欠条及声明，证明2011年9月22日钱雨借张某232万元。张某2自愿出资10万元入股经营线路，时间2011年8月22日，钱雨签名。 二、证人证言 （一）证人马某3的证言，证明钱雨通过他向他女婿陈某借过10万元，当时钱雨说需要收购一辆砀山、广州往返的大客车线路，向他借钱，他当时说自己没有钱，钱雨就问他有没有朋友可以借款，给月息2%的利息，他就让他女婿陈某借给钱雨10万元。 （二）证人刘某的证言，证明钱雨的父亲和他是同事，他在货运公司当经理，企业当时承包了他们车队的车辆。钱雨说从他手里想借点钱买一辆车，给他点高利息，让他找几个朋友借点钱。他就找了余某、杨玲、马某2借款。其中余某10万，杨玲16万，马某210万。他自己没有借款给钱雨，他都是作为担保人。2013年7月29日，他作为担保人在宿州市埇桥区人民法院起诉过钱雨，但是在2013年8月16日撤回起诉，他把余某10万，杨玲26万，马某210万全部还了，相当于钱雨现在欠他的钱。基本上都是现金，只有杨玲一笔16万元是银行转账。 （三）证人李某4的证言，证明她和钱雨的母亲是亲戚关系。钱雨是通过李某2找她借的钱，当时李某2找到她说要向她借款10万元借给钱雨，钱雨想借点钱用来买车跑大客车运输。李某2当时告诉她说可以获得高额利息月息2%，当时没有签过协议，只有借条，她是在中国建设银行汇水路支行将10万元转账到钱雨的账户内的。 （四）证人李某5的证言，证明她和钱雨都是汽车站跑运输的工作人员。钱雨是通过李某2找她借的钱，当时李某2找到她说要向她借款4万元借给钱雨，李某2当时说可以获得高额利息月息1.5%，当时没有签过协议，只有借条，在2011年1月3日她是拿现金给的李某2，李某2把现金给的钱雨。每个月的利息是600元，领取了23个月的利息，共计13800元。 （五）证人李某6的证言，证明钱雨是通过李某2找她借的钱，当时李某2找到她说要向她借款2万元借给钱雨，可以获得高额利息月息1%，在2007年7月1日她是拿现金给的李某2，李某2把现金给的钱雨。每个月的利息是200元，领取了60个月的利息，共计12000元。实际损失8000元。 三、被害人陈述 （一）被害人辛某的陈述，证明他是经曹勇介绍认识的钱雨，钱雨直接找到他说自己在搞大客运输的项目，想借点钱用来买车跑大客车运输。2012年9月19日借给钱雨15万，2012年11月9日借15万，2012年12月5日借10万，2013年2月26日借15万，2013年4月22借25万，共计80万。大部分都是转账，一小部分是现金，当时分了5张条子，口头约定月息4%，也没有约定借款期限。钱雨给利息不是按照月息给的，他问钱雨要钱要的紧了就给点。钱雨将当月的利息给他了，他总计借给钱雨80万元，按4分计算，他应该拿了32000元。 （二）被害人陈某的陈述，证明钱雨通过他岳父马某3向他借款10万元，用于收购砀山广州往返车辆的事情。马某3说钱雨问有没有朋友可以借给钱雨一点钱。他当时结完婚，手里有闲钱，他岳父就说把钱借出去，有2%的利息，他就借出去了，2013年3月30日借款10万元。没有签订借款协议，只有一张钱雨手写的借条，约定2年。当时是在新汽车站正对面中国农业银行通过银行卡转给钱雨的。 （三）被害人李某1（曾用名李某3亮）的陈述，证明他和钱雨是老乡，喊他是舅。2012年11月9日钱雨向他借款20万元，当时口头约定1.5%的利息，约定一年的时间。钱雨说如果赚钱了，就多给他利息。有一张手写的借条，当时是在汽车一队给的现金。一分钱利息没有拿到，实际损失20万元。 （四）被害人马某1的陈述，证明他和钱雨认识的很早，之前都一块玩。有一次钱雨告诉他说自己在做大客车运输的项目，需要一部分资金，向他借钱。2011年11月9日，钱雨向他借款20万元，月息3分。包含176000元的转账和24000元的现金。当时是在他家蓝天商场给的现金，转账是在中国工商银行进行的转账。他的工商银行卡是62×××14，钱雨的卡号是62×××94。当时约定是两个月，到现在为止也没有给他利息，借完钱之后就找不到钱雨了。 （五）被害人余某的陈述，证明钱雨当时搞大客车运输需要资金，钱雨通过刘某向她借了10万元。2013年2月21日是拿现金给的刘某，刘某又拿现金给的钱雨。只有借条。真正借款时间是2012年10月份，当时有条子，是后来换的条子，到了2013年5月份领取了7个月的利息，每个月2000元，共计领取了14000的利息。她实际损失是84000元。现在这个钱担保人刘某已经还给她了。 （六）被害人马某2的陈述，证明他和钱雨的父亲是同事，钱雨是通过刘某找他借的钱，当时刘某找到他说要向他借款10万元借给钱雨，2013年2月21日他是拿现金给的刘某，刘某当时告诉他说可以获得高额利息月息2%，是在汽车二队给的现金。他从钱雨那领了三个月的利息，每个月2000元，共计6000元，实际损失94000元。因为刘某是担保人，刘某就把本金钱还给他了。 （七）被害人李某2的陈述，证明钱雨是跑运营的，当时她在客运队，钱雨找她说要借一部分钱，用于买车。她说手里没有钱，钱雨就说让她帮借点钱，她借的钱都是别人的钱，其中包括李某4、李某6、李某5的钱，打的条子都是她的名字。2007年7月1日借款给钱雨2万元，这个钱是李凤杰的钱，是在汽车站门口钱雨的车上给的钱雨，2011年1月3日借款4万元给钱雨，这个钱是李某5的钱，是李某5取的现金在汽车一队把钱给她，她再给钱雨的，2013年5月6日借款10万元给钱雨，这个钱是李某4的钱，是李某4直接用的银行卡转账到钱雨银行卡上的，3人都知道这个钱借给钱雨的，没有协议，只有借条，一共是16万元，月息1%到2%不等，2007年7月1日借款的2万元月息是1%的，每个月是400，一年付一次利息4800，付了5年整的利息共24000元，那4万元月息是2%，每一年的利息共领取9600的利息，2013年，5月6日的10万元是一分的利息都没有给她。 （八）被害人李某3的陈述，证明他和钱雨是朋友，关系不错。钱雨找到他说搞大客车运输，想借点钱买车跑大客车。2012年2月28日借款20万元，2012年11月30日借款70万元，只有借条，都是通过银行转账给钱雨的，月息是4%。钱雨给的利息不是按照日期给的，他问钱雨要钱要急了就给点，到目前给他利息加在一起，有10万元左右。他当时给钱雨转账的银行卡账户都是朱冬林的身份证转的。实际损失80万元。 （九）被害人王某1的陈述，证明因为钱雨当时在搞大客运输的项目需要资金，向他借款30万元。现钱雨段本停息达数年之久，他现在来公安局反映情况的。他之前也是认识钱雨的，通过曹勇介绍认识的。钱雨找他说想买辆车，扩充线路，但资金周转不过来，需要借点钱买线路。他没有见过这辆车。当时钱雨告诉他说可以获得高额利息月息5%的。2013年3月19日，他是直接银行转账转入到钱雨的账户内的，没有签订过协议，只有借条。付款地点是埇桥区胜利路中国农业银行国贸支行转账，当时扣除了本月的利息，给钱雨转了28.5万元。约定三个月的借款期限。加上转账时扣除的本月利息，他总共领取了3次利息，共计45000元。他的实际损失是25.5万元。 （十）被害人王某2的陈述，证明他是2005年左右认识了钱雨，钱雨是跑客车的，2008年钱雨同时做煤炭生意。2012年5月和9月钱雨分别借了他20万元和15万元，2013年6月钱雨就跑了，他听说钱雨外面骗了有近千万元钱跑了。他们口头约定利息为月息4分，钱雨给他到2013年2月份就不再支付他利息了。 （十一）被害人张某2的陈述，证明他和钱雨是朋友关系，当时钱雨在跑大客车的时候向他借款，说是为了买一辆新的卧铺车跑宿州到广州深圳的往返。他在2011年9月22日借给钱雨32万元。通过手机银行转账的，有一张钱雨手写的欠条。没有利息，当时就说用个把月。他一共借给钱雨32万元，其中10万元是合伙线路的股份钱，剩余22万元是钱雨向他吸收存款的钱。经营一年时间，他要求退出股份，但是钱雨没有钱给他，就给他打了一张32万元的欠条。 四、被告人钱雨的供述，称他以买宿州、萧县、砀山开往广州、深圳客运的大客车为由，向辛某借80万元、借康玉华50万元、借王某130万元、借王某235万元、借李某216万元、借杨玲16万元、借汪丙银10万元、借马某210万元、借余某10万元等其他人借款，后因生意失败、资不抵债，断本停息后逃匿。 2009年11月13日，他当时开了一辆宿州到深圳的大客车跑长途运输，是和黄启振、刘明一起做的这条线，当时觉得能赚到钱，就想继续扩充这条线，之后他们就开始大规模的购买这条线路上所有的班车，他们搞的第一台车牌号是皖Ｌ×××××，跑到2012年报废，紧接着买了一辆从砀山到深圳，车牌号是粤Ｂ×××××，还有一辆车牌号想不起来了，这两辆车是2012年春节买的，过了春节又买了两辆砀山到广州的车，但是这两辆车接近报废状态，当时为了垄断这条线路上的班车，买到手后就直接报废了，然后就买了一辆苏州深圳往返的卧铺车，车牌号是皖Ｌ×××××，这车买了之后，又买了广州萧县往返的班车，最后又买了一辆萧县广州往返的车辆，又买了一辆淮北广州往返的车，他们3个合伙人买断了所有这条线路的车辆。买这些车连修加保养、维护保险等，皖Ｌ×××××花了40万，粤Ｂ×××××和一辆记不住车牌号的车花了110万，皖Ｌ×××××和皖Ｌ×××××花了50多万，皖Ｌ×××××花了80多万买的新车，粤Ａ×××××花了80多万，皖Ｌ×××××和皖Ｆ×××××在一起花了330万，合计690万。这是车上路的价钱，但是车在实际运输过程中一直都在亏损，除了过年过节能赚到钱，其他基本都是在亏损，这些钱都是借宿州这些朋友们的钱。他当时借钱的时候，就说这几条线路前景不错，问有没有投资意向，借他钱大家一起赚钱。借给他的钱一般都是转账，极少部分有现金，他有一张农行卡、工行卡，当时转账都是转到这两个账户里的，工行卡是在老槐树门口开户的，农行卡是在城中支行开户的。辛某，康玉华，王某1，王某2，李某2，杨玲，汪丙银，马某2，余某的借条都是他本人写的，这些人的钱他都认。他还借过李某370万。借钱给他的什么人都有，有个体户、公司职工、退休职工、普通老百姓、在外务工人员等各种行业的。这些钱他全部投资用于宿州到深圳，砀山到深圳，砀山到广州，肖县到广州，淮北到广州这几条往返线路了，还有付之前借款的高额利息。因为当时借款都是4至5分的利息，利息太高了，借的多还的就多。2010年开始他做了煤炭生意，主要是从山西运煤到徐州，还有黄启振的造纸厂里送煤，这一块也亏损了很多钱，他现在什么产业都没有了。 2013年5月底他开始停本付息，他感觉自己运转不畅了，当时由于高铁的冲击，大客车跑长途路线赚不到什么钱，和高额利息的支付，逐渐让他资不抵债，入不敷出。他向陈某借款10万元整、向李某1借款20万元整、向马某1借款20万元整。张某2是一开始找他合伙跑线路的，但后来因为经济效益不好，张某2要撤出其在路线中的股份，他当时没有现金给，就只能给张某2打了一张借款32万元的欠条。陈某、张某2、李某1、马某1等人的借款借据是他写的，也都是他打的条子，他承认向这些人借过款。 他向李某3借款90万元整，但其中有70万元李某3已经在法院起诉过了。 五、本案其他相关证据： （一）案发及抓获经过、羁押证明材料，证明2014年3月19日，辛某书面报案称钱雨以高息向其借款80万元长期不还，遂案发。2017年8月17日15时许，广州市公安局荔湾区分局中南派出所民警协助宿州市埇桥公安分局民警在广州市荔湾区海南村海河市场B3043A档将钱雨抓获。 （二）户籍证明，证明被告人钱雨出生于1980年2月5日，身份证号码。 本院认为：被告人钱雨违反国家金融管理法律规定，向社会公众即社会不特定对象非法吸收存款，扰乱金融秩序，被告人钱雨非法吸收公众存款人民币269.45万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。本院民事判决书证明李某3已提起钱雨借其70万元的民事诉讼，且本院于2014年6月24日已作出民事判决，被告人钱雨借李某3该笔70万元不应当计入非法吸收存款的犯罪数额。被害人陈述与相关书证，能够证明被告人钱雨非法吸收公众存款11人269.45万元，故对公诉机关指控被告人钱雨非法吸收存款数额为299万元的指控，本院不予支持。被告人钱雨归案后能如实供述自己的罪行，可依法予以从轻处罚。对辩护人提出被告人钱雨的行为系坦白，应对其从轻处罚的辩护意见，本院予采纳。被告人钱雨非法吸收存款数额在100万元以上，属数额巨大，故对辩护人提出对被告人钱雨在有期徒刑三年以下量刑的辩护意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人钱雨犯非法吸收公众存款，判处有期徒刑三年二个月，罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月17日起至2020年10月16日止。罚金限在判决生效第二日起十日内缴纳）。 二、责令被告人钱雨退赔11名被害人钱款二百三十七万六千九百元（详见附表）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份,副本两份。 审 判 长  刘小强 审 判 员  马东梅 人民陪审员  张爱志 二〇一八年十一月十九日 书 记 员  马 双                            被告人钱雨非法吸收公众存款一览表                               序号                       姓名                       非法吸收数额             （万元）                       支付利息数额             （万元）                       实际损失即应退赔数额（万元）                       备注                                           1                       辛强                       78.75                       3.2                       75.55                                                     2                       陈琪                       10                       0                       10                                                     3                       李亮                       20                       0                       20                                                     4                       马伟                       20                       0                       20                                                     5                       余红艳                       10                       1.4                       8.6                       担保人刘岩已归还，债权转让给刘岩                               6                       马钦典                       10                       0.6                       9.4                       担保人刘岩已归还，债权转让给刘岩                               7                       李春峰                       16                       3.36                       12.64                       实际出借人为李凤洁、李静、李春秀                               8                       李庆                       19.2                       10                       9.2                       （另70万元已经民事判决）                               9                       王彬                       28.5                       3                       25.5                                                     10                       王红涛                       35                       10.2                       24.8                                                     11                       张红杰                       22                                             22                                                     合计                                                                   31.76                                                            附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。