甘肃省庆阳市西峰区人民法院民事判决书（2018）甘1002民初5442号原告：中国建设银行股份有限公司庆阳分行，住所地甘肃省庆阳市西峰区北大街27号。负责人：杨统林，该分行行长。委托诉讼代理人：李春生，男，汉族,1966年3月21日出生，住甘肃省庆城县。系该分行住房金融业务部客户经理。被告：苏生虎，男，汉族，1972年11月13日出生，住甘肃省庆城县。被告：阎金凤，女，汉族，1978年4月23日出生，住甘肃省庆城县。被告：王秀泰，男，汉族，1976年5月2日出生，住甘肃省庆城县。被告：高小霞，女，汉族，1977年6月6日出生，住甘肃省庆城县。原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行与被告苏生虎、阎金凤、王秀泰、高小霞借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行委托诉讼代理人李春生到庭参加了诉讼，被告苏生虎、阎金凤经传票传唤未到庭参加诉讼，被告王秀泰、高小霞经公告送达传票，期间限届满未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法追索被告人苏生虎、阎金凤、高小霞、王秀泰所欠我行贷款本息25575.83元及借款之日起至贷款归清之日期间所欠利息。并解除我行与四被告的借贷关系；2、要求依法处置所抵押新农村房屋归还所欠我行贷款本息；3、要求保证人王秀泰、高小霞负连带偿还责任；4、要求被告承担我行因诉讼而产生的诉讼费、案件受理费及其他一切费用。事实和理由：2013年6月6日，被告苏生虎、阎金凤与中国建设银行股份有限公司庆阳分行签订了《个人住房借款合同》，借款100000元，借款期限为5年，借款年利率为7.68%。同时双方还签订了《同意抵押承诺书》，用其购建的新农村住房进行抵押；被告王秀泰、高小霞为此笔贷款提供担保。合同采取年均还款法，每年向原告应归还贷款本息24834.77元，分5年还清。截止2018年7月25日，被告累计归还贷款本息97607.52元，经我行多次催收，被告现拖欠我行贷款本金23561.51元，利息2014.32元。被告的行为严重损害了原告的合法权益，故向法院提起诉讼。被告苏生虎、阎金凤、王秀泰、高小霞均未进行答辩。经审理查明：苏生虎与阎金凤系夫妻关系。2013年3月6日，苏生虎与阎金凤与中国建设银行股份有限公司庆阳分行签订了《个人住房借款合同》，借款10万元，借款期限为5年，借款年利率为7.68%；借款执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为年均本息还款法，每年应归还24834.77元。签订合同时，苏生虎与阎金凤向中国建设银行股份有限公司庆阳分行出具了《同意抵押申明》，用其在农村修建的住房作为抵押；王秀泰、高小霞在《个人住房借款合同》中签字，承诺为该笔借款提供连带责任保证。合同签订次日，中国建设银行股份有限公司庆阳分行如约向苏生虎在该行的贷款账户提供贷款10万元。贷款后，苏生虎向中国建设银行股份有限公司庆阳分行归还了部分贷款本息。剩余借款本息，经中国建设银行股份有限公司庆阳分行索要无果，中国建设银行股份有限公司庆阳分行遂向法院提起诉讼。案件受理后，经法院与苏生虎电话联系，苏生虎对其向中国建设银行股份有限公司庆阳分行贷款的事实予以认可。经庭审质证，中国建设银行股份有限公司庆阳分行提出截止2019年3月11日苏生虎共计拖欠借款本金23560.69元，拖欠贷款利息3438.44元，本息合计26999.13元。以上事实，有原告陈述，有四被告身份证复印件、被告户口本复印件、《个人住房借款合同》、《同意抵押声明》、《协助还款承诺书》、《开立账户通知书》、《个人贷款支付凭证》、中国建设银行个人贷款对账单，有法院与苏生虎的母亲代风琴的谈话记录，有法院与王秀泰叔母车丽莉的谈话记录附卷佐证，本院予以确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款，支付利息。本案中，苏生虎、阎金凤与中国建设银行股份有限公司庆阳分行签订《个人住房借款合同》，向中国建设银行股份有限公司庆阳分行贷款10万元。合同对借款金额、借款期限、借款用途、借款利率及逾期利率均作出了明确约定。合同签订后，中国建设银行股份有限公司庆阳分行如约向苏生虎提供贷款10万元。苏生虎、阎金凤夫妇在为共同借款人，便应当按照合同约定期限及还款方式，及时清息还本。现因苏生虎、阎金凤未按照合同约定归还借款本息，已经构成严重违约。中国建设银行股份有限公司庆阳分行起诉要求苏生虎、阎金凤归还贷款本息，符合法律规定，本院予以支持。现合同履行期限已经届满，不存在解除借款合同的问题。关于中国建设银行股份有限公司庆阳分行要求对苏生虎、阎金凤抵押的农村住房进行处置，清偿贷款本息的请求，因为所设置抵押的农村住宅房并未依法进行抵押登记，且农村住房并没有不动产登记证书等权利凭证，不具有进行市场交易的条件，故该项请求不予支持。因为在苏生虎、阎金凤向中国建设银行股份有限公司庆阳分行借款时，王秀泰、高小霞作为该笔贷款的债务担保人，在《个人住房借款合同》上签名捺印，承诺对苏生虎、阎金凤的该笔贷款承担连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”故保证人王秀泰、高小霞应对该笔借款承担连带责任保证。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：由被告苏生虎、阎金凤共同向归还原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行归还借款本金23560.69元及截止2019年3月11日所拖欠贷款利息3438.44元；并按照合同约定的借款利率标准承担自2019年3月12日起至实际归还借款之日止的贷款利息；被告王秀泰、高小霞承担连带责任保证；担保人承担保证责任后，有权向债务人追偿；上述给付内容限判决书发生法律效力后30日内履行完毕。如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费439元，公告费600元，合计1039元，由被告苏生虎、阎金凤、王秀泰、高小霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审 判 长 曹晓平人民陪审员 芮小斌人民陪审员 杨 勇 二〇一九年三月十六日书 记 员 后 青本案引用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照合同约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。