陕西省安康市汉滨区人民法院民 事 判 决 书（2015）汉滨民字第01913号原告安康市汉滨区汇金投资担保有限公司，住所地：陕西省安康市汉滨区巴山西路196号。法定代表人李锷，系公司总经理。委托代理人王新萍，陕西宁康律师事务所律师。被告王辉，男，汉族，出生于1969年11月16日，安康市汉滨区人。原告安康市汉滨区汇金投资担保有限公司（以下简称“汇金公司”）与被告王辉担保追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告汇金公司的委托代理人王新萍及被告王辉到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2013年3月7日，被告王辉以其企业经营需要资金周转为由向程前锦借款34万元,由原告汇金公司提供担保,三方共同签订了担保借款合同,借款期限自2013年3月7日起至2013年6月6日止。同时，被告以其个人所有的位于汉滨区长兴小区23号楼3单元1楼东房屋向原告提供反担保抵押,并提供了该房屋所有权证原件。原、被告之间签订了房屋出让协议、委托担保协议,被告同时向原告出具承诺一份，承诺如到期不能及时偿还出借人款项，自愿将该反担保物交由汇金公司处置。当日，程前锦将34万元借款转入被告账户。借款期满后,出借人多次催促被告还款,被告一直以周转困难无法还款为由，向出借人程前锦及原告请求将借款展期至2014年5月6日,原、被告同出借人三方共同签订了借款展期协议书，后被告支付了截止2014年5月6日以前的借款利息、担保费，但对本金一直未予归还。因被告经原告多次催促未归还逾期借款,原告按担保借款合同第9条、第13条约定履行担保义务,于2015年9月21日偿还了出借人程前锦借款本金及逾期利息、罚息等合计525130元，按照担保借款合同第9条、第13条约定,原告汇金公司已成为该笔债务的债权人,被告应按担保借款合同第16条、委担保协议第6条约定偿还原告代偿的相关款项525130元，并承担相关逾期利息、罚息、违约金，计84500元,两项合计609630元。被告还应自2015年9月22日起至偿还原告借款之日止按借款担保合同约定支付原告借款利息、逾期罚息、管理费、违约金;并承担原告为实现债权而产生的一切费用。原告特向人民法院起诉,请求判令：1.被告偿还原告借款本金、利息、逾期罚息、管理费、违约金等合计609630元；2.被告自2015年9月22日起至偿还原告借款之日止按借款担保合同约定支付原告利息、逾期罚息、管理费、违约金；3.被告承担本案诉讼费、律师代理费。原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：1.龙腾公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、被告身份证复印件、个人信用报告。用以证明借款事实发生，被告借款用于其公司经营周转，公司真实存在，被告借款时无不良记录。2.担保借款合同、委托担保协议。用以证明出借人与被告及原告签订担保借款合同，约定借款金额、还款时间、利率、违约责任，被告委托汇金公司进行担保，还用其房屋进行反担保，并约定了相关权利义务，合同第6条约定被告违反约定支付10%违约金，并承担原告追索债权产生的其他费用。3.转款通知单、付款委托书、银行电子回单。用以证明被告与出借人均委托汇金公司将34万元借款转入被告提供的账户，并且原告已经向被告指定账户转入30万元，另支付现金4万元，用于支付第一期利息18360元、担保费10200元、评估调查费7140元、保证金4300元，合计4万元整，利息是向出借人支付的，其他费用由担保公司收取，所以只转入30万元，被告收到4万元现金后，才交纳的以上费用。4.民事判决书、房屋所有权证、房屋出让协议、承诺。用以证明被告以长兴小区房屋向原告提供反担保，被告对该房屋拥有合法所有权，房屋出让协议、承诺书均承诺借款不能及时偿还时，由汇金公司自行处置担保物。5.借款展期协议书。用以证明借款到期后被告无法偿还本息，于2013年7月6日与原告及出借人签订借款展期协议，借款时间及担保期限均展期至2014年5月6日。6.收款凭证15张、缴费清单、收条。用以证明被告按合同约定将利息、担保费用、调查评估费支付至2014年5月6日，原告将利息已经全部支付给出借人程前锦。7.收条、网上银行转款单。用以证明因被告无法向出借人偿还借款本金，原告于2015年9月21日履行担保责任，向出借人偿还借款本金、利息、违约金等525130元。8.委托代理合同、增值税发票、转款凭证。用以证明原告为实现债权所花费的律师代理费3万元应由被告承担。9.二份催收通知。用以证明被告认可截止2018年3月7日欠本金34万元，利息281520元的事实；欠46个月担保费265880元。10.民事裁定书。用以证明被告提供反担保的房屋经原告申请已经被人民法院予以查封。11.计算清单、说明。用以证明自2015年9月21日后，从原告代偿后，主张对逾期利息、罚息、违约金等合计按年利率24%计算。被告辩称，对借款本金34万元没有异议，我愿意偿还，所借资金用于开办公司，由于出现不可抗力原因，我于2015年7月27日进看守所，当时给李总写了一封信，法院于9月份对房屋进行了保全，请求还款时间上予以考虑适当延长。借款34万元，产生利息24万元，请求利息方面适当收取，借款本金34万元按照人民银行利率收取利息；我现在没有住房，居住方面请求予以考虑。被告未向本院提交任何证据。经审理查明，2013年3月7日，被告王辉与原告汇金公司签订一份委托担保协议，第一条约定王辉拟向出借人程前锦借款340000元，借款期限3个月，自2013年3月7日至2013年6月6日，王辉请求汇金公司为该笔借款向出借人提供担保，汇金公司同意提供保证担保；第三条约定被告应提供汇金公司认可的反担保（反担保合同另订）；第四条约定王辉应向汇金公司交纳担保费10200元、调查评审费7140元、履约保证金4300元，合计21640元，担保费、调查评审费及履约保证金应在协议签订当日一次付清；第六条约定若王辉违反与出借人的还款约定及本协议约定，造成汇金公司发生代偿损失，汇金公司除追究有关当事人连带责任（包括处理反担保财产、扣收王辉交存的保证金）补偿损失外，王辉还应向汇金公司支付担保金额的10％作为违约金，不足部分由王辉另行支付，汇金公司为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于交通费、诉讼费、律师费等）由王辉承担；第八条约定协议于双方签字后生效，于王辉向出借人履行借款本息偿还全部义务经原告确认后失效；双方还就其他事项进行了约定，被告王辉签字捺印，并加盖了汇金公司及其法定代表人李锷的印章。当日，原、被告与出借人程前锦签订一份编号为13008号的担保借款合同，合同第一条约定借款金额为340000元，借款期限3个月，自2013年3月7日至2013年6月6日。第二条约定借款月利率18‰，利息计18360元，现场调查、综合评审费7140元，履约保证金4300元；第三条约定借款用途为龙腾公司付车款；第四条约定程前锦应在本合同及相关反担保合同签订后（需要办理抵（质）押公正或登记的，应在办理抵质（押）公正或登记后）的两个工作日内，一次性将借款转入王辉指定的收款账户；第五条还款、付息方式为按合同约定时间归还本金，借款利息、调查评审费及履约保证金的付款时间约定为由借款本金中一次性扣收；第六条约定汇金公司受王辉委托为本合同项下的借款向程前锦提供连带责任保证，保证范围为主债权、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费等程前锦为实现债权的一切费用；第七条约定保证期间为本合同项下的借款履行期限届满之日起二年；第八条约定王辉在借款期限届满后未按时、足额履行还款义务时，汇金公司承诺按本合同第一条约定到期日起三个工作日内，代为偿还本合同项下王辉所欠债务；第九条约定因王辉不履行还款义务、汇金公司代为履行还款及相关义务后，程前锦即将本合同项下包括本金和利息在内的所有债权转让给汇金公司，汇金公司即成为王辉新的债权人，有权向王辉追偿，王辉应在代偿发生后三日内，将所欠借款本息及违约金等偿还给汇金公司；第十四条约定程前锦未按本合同第四条的约定时间足额向王辉支付借款，造成王辉损失的，应按违约数额和延期天数付给王辉违约金，违约金按数额的万分之五／天计算；第十五条约定原告未按合同第八条约定在三日内代偿的，从第四日起至代偿之日止应按代偿金额的万分之五／天向程前锦支付违约金；第十六条约定若王辉发生下述任一违约行为，则程前锦有权直接从王辉所交纳的保证金中扣除相应违约金、管理费，且保证金余额不足以支付当前违约金的情况下，程前锦、原告有继续向王辉追索的权利：1.王辉未按本合同约定按时、足额偿还借款本息的（程前锦按本合同第十一条第四款约定宣布解除本合同也视作借款到期），自逾期之日起除按实际占用天数向程前锦支付利息外，并向程前锦支付逾期额的万分之五／天的罚息或复利，并向原告支付1000元／次违约金及100元／天的逾期管理费；2.因王辉未按时足额向程前锦履行还款义务而导致原告履行担保责任，向程前锦代偿债务的，王辉除应在三日内偿还代偿额外，还应向原告支付代偿款项总额的10％违约金；3.王辉在本合同项下的借款本息全部清偿前，未经原告书面同意向第三人提供影响本合同项下借款本息偿还的担保的，一经原告查实，王辉须向原告交付5000元／次违约金，如给原告造成其他损失的还应承担赔偿责任；合同还就三方的权利和义务、特别约定和争议的解决等其他事项进行了约定，程前锦、王辉均签字捺印，并加盖了汇金公司及其法定代表人李锷的印章。当日，王辉还与原告签订一份房屋出让协议，约定王辉向原告出让其位于长兴小区23号楼3单元1楼房屋，出让价款为250000元，付款方式为汇金公司以出借方式向王辉支付受让房款（借款合同另行签订）；王辉向汇金公司出让的房产在王辉向汇金公司约定还款期限内即2013年6月6日前，（如汇金公司同意王辉延期还款，则以借款展期协议到期时间为准），汇金公司受让的房产暂由汇金公司占管使用；如王辉未能在2013年6月6日前（如汇金公司同意王辉延期还款，则以借款展期协议到期时间为准）足额偿还出汇金公司出借资金，则本协议自动生效，本协议生效10日内，王辉自动搬离所出让房屋并正式移交汇金公司；还就协议的失效、违约责任、提示等进行了约定。被告将房屋所有权证的原件交给原告，并出具承诺书，承诺以该房产作为反担保物，如到期不能及时偿还出借人款项，自愿将反担保物交由原告处置。合同签订后，王辉给出借人程前锦出具一份通知单，载明其已按合同约定交纳了担保费和履约综合费用40000元，并要求将余款300000元转入王辉在中国建设银行的账户内，程前锦给原告出具委托书，委托原告按约定时间向被告支付所借的340000元。当日，原告除通过银行转账向王辉的账户汇入300000元外，另向王辉支付现金40000元，用于向原告支付担保费10200元、评估调查费7140元，及向出借人支付2013年3月6日至2013年6月5日的利息18360元和押金4300元。借款期限届满，因王辉不能按期向出借人程前锦偿还借款，便于2013年7月6日与程前锦签订借款展期协议书，展期理由为资金周转困难，展期借款金额340000元、月息18‰、展期期限至2014年5月6日，原签订的所有合同随本协议一同展期，履约的权利义务继续有效，原、被告及程前锦均签字、盖章。借款展期届满，被告仍未按期还款，仅向程前锦支付利息和向原告支付担保费和调查评估费至2014年5月6日，后未向程前锦偿还展期后的借款本金340000元及利息，亦未向原告支付担保费。2015年9月21日，原告通过银行转账向程前锦代偿了借款本金340000元、利息100980元及逾期罚息84150元，共计525130元。因王辉未按担保借款合同约定在原告代偿后三日内，将所欠借款本息及逾期罚息等向原告偿还，原告遂委托律师向本院提起诉讼，支付律师代理费30000元。现原告起诉要求1.判令被告偿还代偿的借款本金、利息及逾期罚息、管理费、违约金合计609630元；2.由被告自2015年9月22日至偿还借款之日按年利率24％向原告支付借款利息、逾期罚息、管理费、违约金；3.由被告承担本案诉讼费、律师代理费。另查明，原告于2018年3月1日向被告送达了两份催收通知，一份催收通知载明截止2018年3月7日，被告欠本金340000元、欠46个月借款利息281520元，本息合计621520元；另一份催收通知载明截止2018年3月6日，被告欠46个月担保费265880元。王辉均在两份催收通知上签名、捺印。上列事实，有龙腾公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、被告身份证复印件、个人信用报告、担保借款合同、委托担保协议、转款通知单、付款委托书、银行电子回单、民事判决书、房屋所有权证、房屋出让协议、承诺、借款展期协议书、收款凭证15份、缴费清单、收条、网上银行转款单、委托代理合同、增值税发票、转款凭证、催收通知、民事裁定书及原、被告的当庭陈述所证实。本院认为，被告王辉与原告汇金公司签订的委托担保协议，与程前锦及汇金公司签订的担保借款合同主体合法，内容不违反法律规定，且已实际履行，应为有效合同，对三方均有约束力。因王辉在借款到期后不能按期足额向出借人程前锦偿还借款，三方签订借款展期协议书，并继续由原告提供担保，被告在展期届满后仍不能向程前锦偿还借款，原告依据三方签订的担保借款合同约定，向程前锦代偿了借款本金、利息、逾期罚息共计525130元，对原告要求被告偿还代偿的借款本金、利息及逾期罚息、管理费、违约金合计609630元的诉讼请求，因原告向程前锦代偿的借款利息、逾期罚息总计超过了年利率24％的约定，故应按年利率24％计算，且应从利息中扣除被告所交纳的履约保证金4300元，对超过部分，本院不予支持；逾期管理费应按合同约定的100元／天计算，违约金按1000元／次计算，代偿违约金按借款金额的10％承担。对原告要求被告自2015年9月22日至偿还借款之日按年利率24％向原告支付借款利息、逾期罚息、管理费、违约金的诉讼请求，因担保借款合同第九条约定原告代偿后，程前锦即将本合同项下包括本金和利息在内的所有债权转让给原告，担保借款合同约定借款月利率为18‰，担保借款合同第十六条第二项约定被告未按本合同约定按时、足额偿还借款本息的，自逾期之日起除按实际占用天数向程前锦支付利息外，并向程前锦支付逾期额的万分之五／天的罚息或复利，此约定仍然超过了年利率24％，故应自原告代偿之次日至偿还之日按年利率24％承担利息，而自原告代偿之日起，不再产生担保费和逾期管理费。对原告要求被告承担律师代理费30000元的诉讼请求，因原、被告在委托担保协议第六条约定被告造成原告代偿，原告为实现债权的一切费用由被告承担，其中包括律师代理费，故对原告的此项诉讼请求，本院予以支持。虽然被告签收了原告的两份催收通知，但当庭对利息的计算金额提出异议，故应按合同约定及法律规定计算被告应承担的利息。现依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条之规定，判决如下：一、由被告王辉向原告安康市汉滨区汇金投资担保有限公司偿还代偿的借款本金、利息、逾期罚息共计447900元，并自2015年9月22日至偿还之日按年利率24％承担利息。二、由被告王辉向原告安康市汉滨区汇金投资担保有限公司支付逾期管理费49500元、违约金1000元、代偿违约金34000元，共计84500元。三、由被告王辉向原告安康市汉滨区汇金投资担保有限公司支付律师代理费30000元。以上一、二、三项，限判决生效后七日内履行完毕。四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9900元，由被告王辉承担9500元，由原告安康市汉滨区汇金投资担保有限公司承担400元；诉讼保全费2190元，由被告王辉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。审 判 长  成乃谊人民陪审员  陈小兰人民陪审员  谢淑桢二〇一八年三月二十日书 记 员  晁 梅清单一、原告应向出借人程前锦代偿的金额：1.借款本金：340000元2.利息、逾期罚息2014年5月7日至2015年9月21日340000元×2％／月×16.5月＝112200元3.应扣除被告交纳的履约保证金4300元以上1、2、3项相抵后，被告共计应支付447900元二、被告应向原告支付的金额：1.逾期管理费：逾期天数495天：2014年5月7日至2015年9月21日100元／天×495天＝49500元2.违约金：1000元／次＝1000元3.代偿违约金：340000元×10％＝34000元以上共计84500元三、律师代理费：30000元四、原告代偿后的利率：1.合同约定月利率：18‰2.罚息：万分之五／天应按年利率24％计算