福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0582民初12165号 原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司梅岭支行，住所地晋江市梅岭街道泉安中路龙盛商厦一楼，统一社会信用代码91350582591727999W。 代表人：洪荣欣，该行行长。 委托诉讼代理人：王俊鸿，该行职员。 委托诉讼代理人：吴诗晓，福建晋江农村商业银行股份有限公司职员。 被告：曾毓明，男，1981年12月1日出生，汉族，住晋江市，现羁押于福建省莆田监狱。 被告：傅彩虹，女，1986年7月16日出生，汉族，住晋江市。 被告：苏雪美，女，1953年7月30日出生，汉族，住晋江市。 被告：曾毓坤，男，1979年3月12日出生，汉族，住晋江市。 被告：曾毓梅，女，1977年4月21日出生，汉族，住晋江市。 原告福建晋江农村商业银行股份有限公司梅岭支行（以下简称农商银行）与被告曾毓明、傅彩虹、苏雪美、曾毓坤、曾毓梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月31日立案后，依法适用简易程序，于2018年1月18日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人吴诗晓和被告曾毓明、苏雪美、曾毓坤到庭参加诉讼，被告傅彩虹、曾毓梅经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 农商银行向本院提出诉讼请求：1.曾毓明立即归还借款本金43万元及相应的利息、罚息、复息（截至2017年9月20日的利息、罚息、复息为109991.29元，自2017年9月21日起至还清款项之日止的利息、罚息、复息按合同约定和中国人民银行有关规定计算）；2.傅彩虹对上述债务承担连带清偿责任；3.农商银行有权依法就上述曾毓明所负债务，对苏雪美与曾加本（法定继承人为苏雪美、曾毓坤、曾毓梅）提供的址在晋江市泉州大桥南片区产（详见晋房他证2014字第××号《房屋他项权证》、晋房权证池店字第××号《房屋所有权证》）的折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2014年3月4日，苏雪美与曾加本提供其址于晋江市泉州大桥南片区锦洲瑞苑2栋1107的房产作为贷款抵押物，为曾毓明向农商银行借款提供抵押担保，双方共同签订一份《最高额抵押借款合同》（合同编号：10320140304002），约定：自2014年3月4日至2019年3月3日，由农商银行在最高额贷款本金余额43万元内，对曾毓明一次或分次发放贷款，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。2014年3月7日，农商银行与苏雪美、曾加本就该抵押房产向晋江市住房和城乡建设局办理了抵押登记（详见晋房他证2014字第××号《房屋他项权证》）。2015年3月18日，农商银行与曾毓明签订一份《借款合同》，主要约定：农商银行借给曾毓明43万元，期限自2015年3月18日至2016年3月17日，月利率6.910417‰，按季结息、到期还本；贷款逾期自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（即按合同利率加收50%计收利息），未按期付息其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，农商银行与曾毓明、傅彩虹共同签订一份《保证合同》，主要约定：傅彩虹为曾毓明上述债务提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期届满之日起二年；保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。农商银行依约于2015年3月18日发放43万元贷款给曾毓明。曾加本于2015年6月9日去世，苏雪美系曾加本之妻、曾毓坤系曾加本之子、曾毓梅系曾加本之女，该三被告为曾加本的法定继承人。现借款已到期，曾毓明未履行还本付息的义务，尚欠借款本金43万元及相应的利息、罚息、复息（已到期的利息、罚息、复息暂计至2017年9月20日共109991.29元），曾毓明应立即履行还款义务，并承担违约责任；傅彩虹对上述债务提供保证，应承担连带偿还责任；农商银行有权行使抵押权，就曾毓明所负债务对苏雪美与曾加本提供的抵押物折价，或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 曾毓明辩称，借款属实，其未能还款系生意经营不理想等原因造成的，并非故意不还钱。希望农商银行能够谅解，等其出狱后将尽快还款。 傅彩虹未作答辩。 苏雪美辩称，当年签定合同时，农商银行的工作人员是拿空白格式合同让其签名的，而且其只签名，未签署日期。空白事项系农商银行工作人员回去后自己填写的，约定的内容并未向其告知。曾毓明在签订合同时，并未经过其同意。借款期限是一年，但可以“续五年”其并不知情。变更借款时间和期限未经过其同意，该借款合同应视为成立新的法律关系，担保人免责。目前，其本人及儿孙均居住于抵押房产，该房屋也是其唯一的的住所，若被拍卖或变卖，将使其居无定所。 曾毓坤辩称，希望农商银行谅解，等曾毓明出狱后再找曾毓明处理。 曾毓梅辩称，其放弃对曾加本遗产的继承，故应驳回对其的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。农商银行提供的《借款合同》《保证合同》《最高额抵押借款合同》《房屋他项权证》《房屋所有权证》、借款借据、贷款明细账、户口注销证明，上述证据来源合法，内容真实，可以认定，证明农商银行所述事实属实。 本院认为，原、被告之间的借款合同、保证合同、抵押担保合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，可认定有效。曾毓明未按约定的期限还本付息，系违约行为，应继续履行还款义务，并按约支付相应的利息、罚息、复利等。傅彩虹为本案的借款提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。苏雪美、曾加本以址于晋江市泉州大桥南片区锦洲瑞苑2栋1107的房产作为贷款抵押物，为曾毓明向农商银行借款提供抵押担保，农商银行对抵押物享有抵押权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。曾加本去世后，抵押物由其法定继承人继承，但曾毓梅书面声明放弃对曾加本遗产的继承，故曾毓梅不承担本案的债务。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告曾毓明应于本判决生效之日起十日内偿付原告福建晋江农村商业银行股份有限公司梅岭支行借款本金43万元及相应的利息、罚息、复息（截至2017年9月20日的利息、罚息、复息为109991.29元，自2017年9月21日起至还清款项之日止的利息、罚息、复息按合同约定和中国人民银行有关规定计算）； 二、被告傅彩虹对上述债务承担连带清偿责任； 三、原告福建晋江农村商业银行股份有限公司梅岭支行就上述曾毓明所负债务，有权以址在晋江市泉州大桥南片区产折价，或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿； 四、驳回原告福建晋江农村商业银行股份有限公司梅岭支行对被告曾毓梅的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9200元，减半收取计4600元，由被告曾毓明、傅彩虹、苏雪美、曾毓坤共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  陈凯思 二〇一八年三月一日 书记员  潘苗玉 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； …… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》 第二十七条规定：在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条规定：申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条规定：生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。 －2－ －3－