内蒙古自治区霍林郭勒市人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）内0581刑初260号 公诉机关霍林郭勒市人民检察院。 被告人敖特根花拉，女，1975年6月7日出生，蒙古族，高中文化，无职业，户籍所在地内蒙古自治区，捕前住内蒙古自治区通辽市霍林郭勒市。因涉嫌诈骗罪，经公安机关决定，2016年6月1日上网追逃，2018年6月9日被抓获，2018年6月10日被霍林郭勒市公安局执行逮捕。现羁押于霍林郭勒市看守所。 辩护人王哈申，内蒙古科斌律师事务所律师。 霍林郭勒市人民检察院于2018年12月14日以霍检公诉刑诉（2018）258号起诉书向本院提起公诉，指控被告人敖特根花拉犯诈骗罪、骗取贷款罪。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。霍林郭勒市人民检察院指派检察员王道出庭支持公诉。被告人敖特根花拉及其辩护人王哈申到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控： 1、被告人敖特根花拉，曾用名喜荣，与犯罪嫌疑人胡其图（在逃）系夫妻关系。霍林郭勒蓝宫饭店于2008年7月3日核准成立，经营者喜荣，2012年6月30日经营截止。霍林郭勒呼和沃尔德旅馆于2010年8月2日成立，经营者胡其图。霍林郭勒马蹄声歌厅于2013年6月19日成立，经营者喜荣。2011年11月至2014年4月，敖特根花拉在霍林郭勒市蒙银村镇银行贷款5次，在2012年3月履行第3次借款合同过程中出现逾期还款违约事实，当时敖特根花拉、胡其图已经发生财务危机，至2013年4月已不能履行第5次借款合同，至今尚欠借款本息118377.52元。2012年6月21日和2013年12月12日，敖特根花拉、胡其图分别在霍林郭勒市农村信用社各贷款70万元，用于偿还个人债务，已经存在债务危机。2010年至2014年期间，敖特根花拉、胡其图找担保人在民间多次大量借款，其中举新债还旧债，采取虚构投资和财务状况手段，骗取刘某人民币18.7万元，分三次骗取唐某计人民币76万元，合计诈骗金额94.7万元。2016年5月份许，敖特根花拉、胡其图二人潜逃蒙古国。2016年6月1日，霍林郭勒市公安机关将敖特根花拉、胡其图上网追逃。 2、霍林郭勒马蹄声歌厅于2013年6月19日成立。2011年11月至2014年4月，敖特根花拉虚构装修娱乐场KTV房屋理由，在霍林郭勒市蒙银村镇银行贷款5次，合计骗取霍林郭勒市蒙银村镇银行发放贷款50万元，给银行造成损失50807.9元。在2012年6月21日和2013年12月12日，敖特根花拉、胡其图共同虚构借款用途，骗取霍林郭勒市农村信用社发放贷款计140万元，用于偿还胡万仁的个人债务，给银行造成损失70万元。以上合计骗取银行贷款190万元，给银行造成损失750807.9元。 公诉机关认为，被告人敖特根花拉以非法占有为目的，使用欺骗手段，骗取数额特别巨大的他人财物，犯罪事实清楚，证据确实充分，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应以诈骗罪追究刑事责任；敖特根花拉使用欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，犯罪事实清楚，证据确实充分，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应以骗取贷款罪追究刑事责任。 被告人敖特根花拉对公诉机关对指控其诈骗罪的犯罪事实及罪名没有异议，但认为其不构成骗取贷款罪。 辩护人王哈申辩称，对公诉机关指控被告人敖特根花拉犯有诈骗罪无异议，但敖特根花拉到案后如实供述自己的罪行，系坦白，应从轻处罚。敖特根花拉主观恶性不大。犯罪后，敖特根花拉具有强烈的悔罪表现。敖特根花拉此前一贯表现良好，无犯罪前科，系初犯。对公诉机关指控敖特根花拉犯有骗取贷款罪有异议。认为:一、敖特根花拉贷款的目的为“借新还旧”，不存在欺骗的手段骗取银行贷款的行为。敖特根花拉为了不影响自己的信用、避免高额利息，采取向金融机构申请新的贷款来偿还欠款行为系“借新还旧”。且敖特根花拉向霍林郭勒市蒙银村镇银行和霍林郭勒市农村信用社贷款时所提交的材料真实存在的，有真实的担保人及担保物。敖特根花拉的“借新还旧”并未增加金融机构新的资金安全的风险。“借新还旧”行为模式是否认定为骗取贷款罪中的“情节严重”，在《公安部刑侦局关于骗取贷款罪和违法发放贷款罪立案追诉问题标准的批复》中规定“通过持续“借新还旧’以及民间借贷方式偿还贷款的，不能简单认定为“其他严重情节”。故敖特根花拉没有骗取任何银行或者其他金融机构的贷款的行为；二、敖特根花拉贷款的行为未造成严重后果。公诉机关指控的敖特根花拉骗取蒙银银行、农村信用社的贷款证据不足，敖特根花拉贷款时向霍林郭勒市蒙银村镇银行和霍林郭勒市农村信用社提供了真实有效的材料，对应有充分的担保，经过银行和农村信用社核对后合法发放贷款。霍林郭勒市蒙银村镇银行和霍林郭勒市农村信用社也可运用民事手段获得救济，敖特根花拉现只是无偿还能力导致不能按时偿还贷款。银行可以采取民事手段，追担保人的责任实现自己的债权，不会造成银行资金安全受到损害和威胁。故敖特根花拉的行为未给银行造成重大损失。 经审理查明： 1、被告人敖特根花拉，曾用名喜荣，与胡其图系夫妻关系。霍林郭勒蓝宫饭店于2008年7月3日核准成立，经营者喜荣，2012年6月30日经营截止。霍林郭勒呼和沃尔德旅馆于2010年8月2日成立，经营者胡其图。霍林郭勒马蹄声歌厅于2013年6月19日成立，经营者喜荣。2011年11月至2014年4月，敖特根花拉在霍林郭勒市蒙银村镇银行贷款5次，在2012年3月履行第3次借款合同过程中出现逾期还款违约事实，当时敖特根花拉、胡其图已经发生财务危机，至2013年4月已不能履行第5次借款合同，至今尚欠借款本息118377.52元。2012年6月21日和2013年12月12日，敖特根花拉、胡其图分别在霍林郭勒市农村信用社各贷款70万元，用于偿还个人债务，已经存在债务危机。2010年至2014年期间，被告人敖特根花拉、胡其图找担保人在民间多次大量借款，其中举新债还旧债，采取虚构投资和财务状况手段，骗取刘某人民币18.7万元，分三次骗取唐某计人民币76万元，合计诈骗金额94.7万元。2016年5月份许，敖特根花拉、胡其图二人潜逃蒙古国。2016年6月1日，霍林郭勒市公安机关将被告人敖特根花拉、胡其图上网追逃。 2、霍林郭勒马蹄声歌厅于2013年6月19日成立。2011年11月至2014年4月，被告人敖特根花拉虚构装修娱乐场KTV房屋理由，自2011年11月8日始，虚构借款用途，向蒙银村镇银行借款5次合计50万元，最后一次借款到期日为2014年4月8日。截止2018年10月8日尚欠本金50807.90元、利息67569.62元，合计118377.52元。分别为：①借款金额10万元，借款期限2011年11月8日至2012年11月8日，借款用途KTV室内装修，保证人叶新华、阚特古斯。②借款金额10万元，借款期限2011年12月28日至2012年12月27日，借款用途娱乐场开设的KTV房屋装修，保证人石乌力吉、林晓静。③借款金额10万元，借款期限2012年3月29日至2013年3月28日，借款用途娱乐城开设的KTV房屋装修，保证人包仓嘎、萨仁其木格。④借款金额10万元，借款期限2012年4月25日至2013年4月24日，借款用途马蹄声KTV房屋装修，保证人巴特尔、刘桂琴。⑤借款金额10万元，借款期限2013年4月9日至2014年4月8日，借款用途KTV房屋装修，保证人贺喜格、石乌力吉；在2012年6月21日和2013年12月12日，敖特根花拉、胡其图共同虚构借款用途，骗取霍林郭勒市农村信用社发放贷款计140万元，用于偿还胡万仁的个人债务。截止2018年9月29日尚欠本金及利息合计1187133.20元。分别为：①2012年12月12日，敖特根花拉和胡其图用公安局综合楼商10号抵押，抵押人包金良、王根柱，以购设备为申请借款用途，向农村信用社贷款70万元。②胡其图向农村信用社借款70万元，借款期间2013年12月12日至2014年12月10日，借款用途购设备，担保人包金良（共有人王根柱）用公安局综合楼商10号做抵押。 公诉机关向本院提举了如下证据： 一、被告人敖特根花拉的基本信息。证明：敖特根花拉与喜荣为一人。敖特根花拉符合诈骗罪和骗取贷款罪的主体构成要件，具有刑事责任能力。 二、在逃人员登记表、在逃人员撤销表。证明：被告人敖特根花拉骗取财产后逃匿，具有非法占有的目的。2016年6月1日将喜荣、胡其图上网追逃，2016年8月2日将喜荣另一身份敖特根花拉上网追逃。2018年6月19日将敖特根花拉撤销上网追逃。 三、霍公（刑）调证字【2016】080号调取证据通知书及户名喜荣、胡其图、敖特根花拉在农村信用社的开户、交易详单。证明：从2010年开始，被告人敖特根花拉、胡其图不考虑后果、无节制借款。账号×××中2010年2月9日胡其图贷款48万元，账号×××中2013年12月12日胡其图贷款70万元；账号×××中2012年6月21日喜荣贷款70万元。 四、霍公（刑）调证字【2016】75号调取证据通知书及喜荣、胡其图、敖特根花拉在工行的开户、交易详单。证明：被告人敖特根花拉（喜荣）、胡其图无节制借款，与被害人唐某、刘某陈述相印证。1、2014年9月28日胡其图在霍林郭勒市鸿宇小额贷款有限责任公司贷款5万元；2、2012年至2013年在×××（喜荣）账户内对手交易涉及被害人唐某、刘某、涉及债权人胡万仁。 五、霍公（刑）调证字【2016】056号调取证据通知书及蓝宫公寓、蓝宫饭店、马蹄声歌厅的工商档案。证明：蓝宫饭店成立日期2008年7月3日，马蹄声歌厅成立日期2013年6月19日，霍林郭勒市呼和沃尔德旅馆成立日期2010年8月2日。 六、霍公（刑）调证字【2016】78号调取证据通知书及喜荣、胡其图、敖特根花拉在农村信用社的贷款档案。证明：2013年12月12日，胡其图用霍林郭勒市友谊路公安局综合楼10号（抵押人包金良、王根柱）抵押在农村信用社贷款70万元。 七、霍公（刑）调证字【2016】55号调取证据通知书及霍林郭勒市友谊路公安局综合楼8、9、10号房产档案。证明：霍市珠区友谊路东公安局综合楼8号所有权人胡禹，建筑面积156.56平方米，土地使用面积213.65平方米，2005年7月8日办证；霍市珠区友谊路东公安局综合楼9号所有权人胡万仁，建筑面积200.66平方米，土地使用面积292.17平方米，2005年7月7日办证；霍市珠区友谊路东公安局综合楼10号所有权人包金良，建筑面积200.66平方米，土地使用面积292.17平方米，2005年7月7日办证。 八、霍公（刑）调证字【2016】72号调取证据通知书及喜荣、胡其图、敖特根花拉在邮政储蓄的开户、交易详单。证明：被告人敖特根花拉，胡其图无节制借款的事实。2010年9月16日邮储银行霍市支行向胡其图放款10万元。 九、霍公（刑）调证字【2016】80号调取证据通知书及喜荣农信社账户×××和胡其图农信社账户×××交易明细。证明：1、2012年6月21日喜荣从农信社贷款70万元，转账支取给胡万仁70万元；2、2014年12月18日喜荣账号发生异地存款手续费，证实其已离开霍林郭勒市。 十、霍公（刑）调证字【2018】201号调取证据通知书及鸿宇小额贷款有限责任公司提供的情况说明、胡其图贷款档案。证明：无节制借款的事实。借款人胡其图向鸿宇小额贷款有限责任公司借款5万元，借款期间2014年9月28日至2015年9月27日，贷款仅限用于装修房屋，保证人王秀兰。借款5万元没有归还。 十一、霍公（刑）调证字【2018】203号调取证据通知书及税务局提供的证明。证明：纳税人霍林郭勒马蹄声歌厅于2013年7月2日办理税务登记，未缴纳过税款，2018年1月30日被认定为非正常状态 十二、霍公（刑）调证字【2018】199???调取证据通知书及农村信用社提供的证明、贷款档案。证明：无节制借款，不能归还的事实。借款人胡其图向农村信用社借款70万元，借款期间2013年12月12日至2014年12月10日，借款用途购设备，担保人包金良（共有人王根柱）用公安局综合楼商10号做抵押。截止2018年9月29日借款人胡其图欠本金及利息合计1187133.2元。 十三、霍公（刑）调证字【2018】202号调取证据通知书及工商局提供的登记资料。证明：1、霍林郭勒蓝宫饭店，地址友谊路公安局后院，成立日期2008年7月3日，经营截止日期2012年6月30日，当前状态吊销；2、霍林郭勒马蹄声歌厅，地址霍林郭勒市比兴大街西段综合楼娱乐城****，成立日期2013年6月19日，经营截止日期2099年12月31日，当前状态存续。 十四、霍公（刑）调证字【2018】200号调取证据通知书及蒙银村镇银行提供的证明、喜荣贷款档案，补充侦查一卷75-206页，霍公（刑）调证字【2018】142号调取证据通知书及蒙银村镇银行提供的喜荣帐号×××偿还贷款的记录。证明：无节制借款后，不能归还。1、借款人喜荣自2011年11月8日始，向蒙银村镇银行借款5次，最后一次借款到期日为2014年4月8日，尚欠本金50807.90元、利息67569.62元，合计118377.52元。2、5次借款分别是：①借款金额10万元，借款期限2011年11月8日至2012年11月8日，借款用途KTV室内装修，保证人叶新华、阚特古斯；②借款金额10万元，借款期限2011年12月28日至2012年12月27日，借款用途娱乐场开设的KTV房屋装修，保证人石乌力吉、林晓静；③借款金额10万元，借款期限2012年3月29日至2013年3月28日，借款用途娱乐城开设的KTV房屋装修，保证人包仓嘎、萨仁其木格；④借款金额10万元，借款期限2012年4月25日至2013年4月24日，借款用途马蹄声KTV房屋装修，保证人巴特尔、刘桂琴；⑤借款金额10万元，借款期限2013年4月9日至2014年4月8日，借款用途KTV房屋装修，保证人贺喜格、石乌力吉。3、与定罪证据15相印证。2012年始被告人敖特根花拉出现财务危机，从第三笔贷款开始出现违约还款情况，至第五笔贷款后就已无偿还能力而未归还。4、被告人敖特根花拉经营的马蹄声歌厅成立于2013年6月19日，从2011年开始被告人敖特根花拉就虚构借款用途骗取银行贷款。 十五、霍林郭勒市人民法院提供的喜荣被起诉情况说明、被执行人喜荣执行案件情况说明及登记表、（2014）霍民初字第669号民事调解书（原告李冰冰、被告喜荣、胡其图、王秀兰）、（2014）霍民初字第479号民事调解书（原告宋艳华、被告喜荣）、（2014）霍民初字第514号民事调解书（原告齐丽艳、被告喜荣、巴特尔、王秀兰）。证明：被告人敖特根花拉2008年至2017年被起诉共计36件。2014年至2018年喜荣被执行21件。（还有没有起诉的债权人）2012年始被告人敖特根花拉财务状况已经发生危机。债务调解后，被告人无能力偿还。 十六、霍公（刑）调证字【2018】140号调取证据通知书及农业银行提供的被告人敖特根花拉106万元贷款档案及贷款制度；霍公（刑）调证字【2018】139号调取证据通知书及霍市人民法院提供的农业银行起诉敖特根花拉、胡其图的诉讼卷宗。证明：2011年被告人敖特根花拉银行信用已经出现违约记录，个人财务出现危机。一、被告人敖特根花拉、胡其图系夫妻关系，马蹄声歌厅成立于2013年6月19日，呼和沃尔德旅馆成立于2010年8月2日；二、2011年农行信用报告，被告人敖特根花拉有逾期违约还款记录，胡其图有个人尚未结清贷款70万元；2014年4月30日，被告人敖特根花拉、胡其图从农业银行贷款106万元用于落贷，借期3年（此贷款没有偿还）；三、2017年3月1日，因敖特根花拉、胡其图违约，农行提起民事诉讼，2017年8月1日判决：被告喜荣、胡其图偿还借款本金106万元，支付利息189844.04元，违约金56953.21元，律师代理费25000元。合计1331797.25元。结合定罪证据15补充侦查二卷20页，农行申请执行后于2018年7月9日终结执行程序。 十七、国家税务局霍林郭勒市税务局第一税务分局。证明：蓝宫饭店、霍林郭勒马蹄声歌厅、霍林郭勒呼和沃尔德旅馆无经营记录。蓝宫饭店未注册登记。2018年12月11日，霍林郭勒市税务局第一税务分局经查证，霍林郭勒马蹄声歌厅、霍林郭勒呼和沃尔德旅馆无缴税记录。 十八、证人证言 1、2016年8月22日询问包乌力吉笔录。证明：系喜荣的哥哥。喜荣和敖特根花拉是同一人。妹夫叫胡其图。 2、2016年3月15日询问胡万仁笔录。证明：10号房无协议，直接过户给包金良；8、9号房签合同卖给喜荣，没过户。用9、10号房在农村信用社抵押贷款155万，8号房在天源理财公司抵押贷款35万元。 3、2018年9月25日询问巴特尔笔录。证明：系被告人喜荣的担保人，与被告人喜荣系亲属关系。一、2013年8月22日至2014年9月25日期间给喜荣做过担保，一共给喜荣做过11次担保，担保借款有100多万元，担保的理由是宾馆日常资金周转和还别人欠款、歌厅装修等，后来被起诉了。二、担保的具体用途不清楚。三、担保出于亲情没得到好处。 4、2018年9月26日询问刘桂琴笔录。证明：系被告人喜荣的担保人，与被告人喜荣系朋友关系。一、2012年6月份给喜荣担保一次。喜荣以做生意资金周转为由，以胡日查的名义在农村信用社贷款10万元，贷款期限1年。后来收到法院的传票被起诉了，法院没有执行刘桂琴。二、担保的具体用途不清楚。三、担保出于朋友关系，没得到好处。 5、2018年12月10日询问马某笔录。证明：2003年喜荣（被告人敖特根花拉）在马某经营的贸易街赐恩装潢材料商店购买了木方和木板，用于装修蓝宫宾馆。在2005年马某就不经营赐恩装潢材料商店，转为经营修理厂了。 6、2018年12月10日询问胡万仁笔录。证明：2012年6月21日，喜荣（被告人敖特根花拉）从农村信用社贷款70万元偿还胡万仁欠款，当时喜荣已经欠胡万仁100多万元了。 7、债权人证言，被害人刘某、唐某陈述。证明：被告人敖特根花拉和胡其图无节制借款、找担保人在民间借款，不能归还和被起诉的事实。 (1)照和斯图：2012年借款本金5万元，约定利息年息3分，利息1500元，借款理由:成立大型餐饮娱乐旅游公司、胡其图与辽宁老板承包政府工程，需要周转资金。至今未偿还。 (2)刘某：2013年5月借款本金20万，约定利息被害人没要。借款理由:装修马蹄声歌厅，需要周转资金。偿还金额23000元，尚欠本金187000元。 (3)沙哈如：2010年11月、2011年1月，借款本金：2万元、15万元，借款2万元约定2分利，15万元没约定利息。借款理由:2万元装修蓝宫宾馆，15万元胡其图承包政府工程需要资金。偿还金额6500元，尚欠本金163500元。 (4)乔艳萍：2011年12月27日、2013年2月5日借款本金10万元，约定3分利。借款理由:开歌厅装修、买设备。偿还金额35000元，尚欠本金65000元。 (5)其力木格：借款日期2012年1月20日，借款本金15万元。借款理由承包工程需周转资金。偿还金额10万元。尚欠本金5万元。 (6)杲占红：借款日期2014年10月，借款本金8万元，约定利息2分利。借款理由:搞工程。偿还金额：支付5个月利息。王银刚还32000元。尚欠本金48000元。 (7)刘明凤：借款日期2014年，借款本金5万元，约定利息2分利。借款理由:投资急用钱。王银刚还3.2万元。尚欠本金5万元。尚欠利息54000元。 (8)王美荣：借款日期2013年1月至2014年6月，借款7次，借款本金18.7万元。借款理由:胡其图搞工程需周转资金，卖蓝宫宾馆。至今未偿还。 (9)包金华：借款日期2014年4月29日，借款本金：11万元，约定利息2分利。借款理由：搞工程需周转资金。至今未偿还。 (10)陈绍杰：借款日期2006年许，借款本金8万元，借款理由：蓝宫宾馆、养大车需资金周转。至今未偿还。 （11）佟秋菊：借款日期：2012年，借款2次，借款本金计10万元，约定利息3分利。借款理由：第一次成立餐饮旅游公司，承包政府工程，第二次装修歌厅，需要周转资金。至今未偿还。 （12）陈晓军：借款日期2014年4月1日，借款本机6万元，约定利息3分利。借款理由：做生意。偿还利息10800元。尚欠本金6万元。 （13）哈申高娃：借款日期2013年2月1日，借款本金2万元。借款理由:急用钱。至今未偿还。 （14）李平：借款日期2012年10月13日，借款本金20万，约定利息2分。借款理由:胡其图承包政府工程需周转资金，抵押土地证借钱。至今未偿还。 （15）腾乌兰格日乐：借款日期：2013年3月8日，借款本金5万，约定利息2分利。借款理由:成立餐饮娱乐旅游公司、胡其图承包政府工程需周转资金，抵押公安公寓8号楼。至今未偿还。 （16）唐某：借款日期2012年10至2013年10月，借款3次，借款本金合计76万元，约定利息2分。借款理由:第一次，装修歌厅、运煤贷款到期，蓝宫宾馆出售；第二次运煤周转资金差尾款、蓝宫宾馆马上出售；第三次马蹄声歌厅、蓝宫宾馆都要卖，信用社贷款也要下来。至今未偿还。 （17）胡万仁：借款本金260万，用8、9、10号房抵押。尚欠本金：260万元。10号房无协议，直接过户给包金良；8、9号房签合同卖给喜荣，没过户。用9、10号房在农村信用社抵押贷款155万，8号房在天源理财公司抵押贷款35万元。 十九、被告人的供述与辩解。证明：1、2005年至2015年期间，敖特根花拉和丈夫胡其图做生意借钱扩大经营，投入之后没赚到钱，至2012年已无偿还能力，只能编造虚假借款理由、用途借款和向银行贷款，举新债还旧债，借不到钱后，负债累累逃匿至蒙古国。2、敖特根花拉从2012年11月份运作装修歌厅，12月份正式开始装修，2013年3月8日正式开业。装修歌厅所用的材料是从贸易街姓马的一个姐姐家购进的。3、2013年被告人敖特根花拉在银行有不良记录，便以令萄的名义在蒙银村镇银行贷款120万元，用于歌厅装修，胡万仁给提供的房证用于抵押。2013年被告人敖特根花拉在银行有不良记录，还以令萄的名义在农村信用社贷款10万元用于歌厅装修，担保人石乌力吉和赵乌力吉。4、2012年6月21日和2013年12月12日，被告人敖特根花拉、胡其图以购进设备用途在农村信用社贷款两笔70万元，计140万元，银行放贷后未按贷款用途使用，直接用于偿还欠债权人胡万仁的借款。2013年12月12日在农村信用社的70万元贷款因无偿还能力没有归还。 二十、视讯问光盘1张。证明：侦查机关讯问程序合法。 二十一、霍公（刑）调证字【2016】056号调取证据通知书及蓝宫公寓、蓝宫饭店、马蹄声歌厅的工商档案。证明：蓝宫饭店成立日期2008年7月3日，马蹄声歌厅成立日期2013年6月19日，霍林郭勒市呼和沃尔德旅馆成立日期2010年8月2日。 二十二、霍公（刑）调证字【2018】202号调取证据通知书及工商局提供的登记资料。证明：一、霍林郭勒蓝宫饭店，，地址友谊路公安局后院成立日期2008年7月3日，经营截止日期2012年6月30日，当前状态吊销；二、霍林郭勒马蹄声歌厅，，地址霍林郭勒市比兴大街西段综合楼娱乐城****成立日期2013年6月19日，经营截止日期2099年12月31日，当前状态存续。 二十三、国家税务局霍林郭勒市税务局第一税务分局。证明：霍林郭勒马蹄声歌厅、霍林郭勒呼和沃尔德旅馆无经营记录。2018年12月11日，霍林郭勒市税务局第一税务分局经查证，霍林郭勒马蹄声歌厅、霍林郭勒呼和沃尔德旅馆无缴税记录。蓝宫饭店未注册登记。 二十四、霍公（刑）调证字【2018】200号调取证据通知书及蒙银村镇银行提供的证明、喜荣贷款档案，霍公（刑）调证字【2018】142号调取证据通知书及蒙银村镇银行提供的喜荣帐号×××偿还贷款的记录。证明：1、借款人喜荣自2011年11月8日始，虚构借款用途，向蒙银村镇银行借款5次，最后一次借款到期日为2014年4月8日，尚欠本金50807.90元、利息67569.62元，合计118377.52元。给银行造成损失50807.90元。2、5次借款分别是：①借款金额10万元，借款期限2011年11月8日至2012年11月8日，借款用途KTV室内装修，保证人叶新华、阚特古斯；②借款金额10万元，借款期限2011年12月28日至2012年12月27日，借款用途娱乐场开设的KTV房屋装修，保证人石乌力吉、林晓静；③借款金额10万元，借款期限2012年3月29日至2013年3月28日，借款用途娱乐城开设的KTV房屋装修，保证人包仓嘎、萨仁其木格；④借款金额10万元，借款期限2012年4月25日至2013年4月24日，借款用途马蹄声KTV房屋装修，保证人巴特尔、刘桂琴；⑤借款金额10万元，借款期限2013年4月9日至2014年4月8日，借款用途KTV房屋装修，保证人贺喜格、石乌力吉。3、敖特根花拉经营的马蹄声歌厅成立于2013年6月19日，从2011年开始敖特根花拉就虚构借款用途骗取银行贷款。 二十五、霍公（刑）调证字【2018】141号调取证据通知书及农村信用社提供的2012年6月21日发放70万元贷款的凭证。证明：1、与胡万仁证人证言相印证，被告人敖特根花拉改变贷款用途用于偿还个人欠款。农村信用社在2012年6月21日给被告人敖特根花拉发放70万元贷款，被告人敖特根花拉直接转支取给胡万仁偿还欠款。2、结合讯问被告人敖特根花拉第八次笔录，证实2012年12月12日，被告人敖特根花拉和胡其图用公安局综合楼商10号抵押，抵押人包金良、王根柱，以购设备为申请借款用途，向农村信用社贷款70万元，银行放款后，未按贷款用途使用，直接转支取给胡万仁偿还欠款。 二十六、霍公（刑）调证字【2018】199号调取证据通知书及农村信用社提供的证明、贷款档案。证明：借款人胡其图向农村信用社借款70万元，借款期间2013年12月12日至2014年12月10日，借款用途购设备，担保人包金良（共有人王根柱）用公安局综合楼商10号做抵押。截止2018年9月29日借款人胡其图欠本金及利息合计1187133.20元。 二十七、霍公（刑）调证字【2016】80号调取证据通知书及喜荣农信社账户×××和胡其图农信社账户×××交易明细。证明：一、2012年6月21日喜荣从农信社贷款70万元，转账支取给胡万仁70万元。二、2013年12月12日胡其图从农信社贷款70万元，转账支取给胡万仁70万元。三、胡万仁农村信用社×××交易流水能与上述交易相印证，两笔款项偿还给胡万仁。 二十八、证人证言 1、2018年12月10日询问马某笔录。证明：2003年喜荣（被告人敖特根花拉）在马某经营的贸易街赐恩装潢材料商店购买了木方和木板，用于装修蓝宫宾馆。在2005年马某就不经营赐恩装潢材料商店，转为经营修理厂了。 2、2018年12月10日询问胡万仁笔录。证明：2012年6月21日，喜荣（被告人敖特根花拉）从农村信用社贷款70万元偿还胡万仁欠款，当时喜荣已经欠胡万仁100多万元了。 二十九、被告人供述和辩解 1、2018年11月9日15时14分至16时09分讯问笔录。证明：①、装修歌厅所用的材料是从贸易街姓马的一个姐姐家购进的。（结合证人马某的证言，其在说谎）。②、2013年被告人敖特根花拉在银行有不良记录，便以令萄的名义在蒙银村镇银行贷款120万元，用于歌厅装修，胡万仁给提供的房证用于抵押。2013年被告人敖特根花拉在银行有不良记录，还以令萄的名义在农村信用社贷款10万元用于歌厅装修，担保人石乌力吉和赵乌力吉。（2013年被告人个人征信已出现问题）；2、2018年12月12日09时52分至10时04分讯问笔录。证明：2012年6月21日和2013年12月12日，被告人敖特根花拉、胡其图以购进设备的用途在农村信用社贷款两笔70万元，计140万元，用公安公寓9号、10号商铺做抵押，银行放贷后未按贷款用途使用，直接用于偿还欠债权人胡万仁的借款。2013年12月12日在农村信用社的70万元贷款因无偿还能力没有归还。 三十、到案经过。证明：被告人敖特根花拉（喜荣）系抓获归案。2016年2月至12月，霍林郭勒市公安局陆续接到报案称，一名叫喜荣的女子以其丈夫胡其图在政府承包工程缺少周转资金为由骗取多人财产，累计报案金额836.35万元。2016年6月1日将喜荣、胡其图列为网上逃犯，2016年12月12日，对喜荣、胡其图批准逮捕，2017年11月由国际刑警将喜荣、胡其图列为“红通逃犯”，2018年6月9日在蒙古国移民局工作人员的配合下将红通逃犯敖特根花拉（喜荣）在二连浩特市火车站成功移交我局，当日将敖特根花拉依法执行逮捕。 三十一、复举被告人供述与辩解。证明：被告人敖特根花拉（喜荣）到案后基本能如实供述自己的犯罪事实，具有坦白情节。 三十二、发破案报告书。证明：发破案情况。 三十三、受案登记表、受案回执、立案决定书、拘留证、拘留通知书、逮捕证、逮捕通知书。证明：2016年2月23日受案，2016年5月30日对喜荣、胡其图涉嫌诈骗立案，2016年5月31日对喜荣、胡其图做出拘留决定，2016年12月12日对喜荣、胡其图批准逮捕（因逃匿未执行）。案件来源和办案程序符合法律规定。 对公诉机关提举的证据，本院认为来源合法、客观真实、与本案有关联性，但是对证据中意图证明敖特根花拉给金融机构造成重大损失的部分不予采信，对证据证明的其他内容予以采信。 对被告人敖特根花拉及其辩护人王哈申的辩护意见综合评价如下： 一、关于被告人敖特根花拉到案后如实供述自己的诈骗罪罪行，系坦白，主观恶性不大、具有强烈的悔罪表现，无犯罪前科，系初犯的辩解。 本院认为，敖特根花拉到案后能够如实供述诈骗的犯罪事实，对该项辩解予以采信；敖特根花拉两次诈骗两个被害人，数额巨大且至今未退还，其主观恶性较大，故本院对其他辩解意见不予采纳。 二、关于被告人敖特根花拉贷款的目的为“借新还旧”，不存在欺骗的手段骗取银行贷款的行为。敖特根花拉向霍林郭勒市蒙银村镇银行和霍林郭勒市农村信用社贷款时所提交的材料真实存在的，有真实的担保人及担保物，并未增加金融机构新的资金安全的风险，未造成严重后果的辩解。 本院认为敖特根花拉虚构装修娱乐城ktv房屋、购设备等贷款用途进行贷款，骗取金融机构发放贷款190万元，其行为应认定采取欺骗手段骗取银行贷款的行为，故本院对辩护人的意见不予采纳；敖特根花拉和胡其图在金融机构贷款时分别提供了保证人和抵押担保物，现有证据不能充分证明金融机构受到了严重损失，故本院对辩护人的该项辩解采纳。 本院认为，被告人敖特根花拉以非法占有为目的，使用欺骗手段，骗取他人财物共计947000元，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。敖特根花拉多次使用欺骗手段取得银行贷款共计190万元，截止案发之日，尚有部分贷款仍未追回，严重扰乱了金融秩序，可认定为其他严重的情节，故其行为构成了骗取贷款罪。公诉机关指控敖特根花拉给金融机构造成重大损失的事实部分因无充分证据予以证实，本院不予支持。公诉机关指控敖特根花拉的罪名及其余犯罪事实成立，本院予以支持。敖特根花拉到案后如实供述自己诈骗罪的罪行，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十五条之一、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下： 一、被告人敖特根花拉犯诈骗罪，判处有期徒刑十年八个月，并处罚金50000元；被告人敖特根花拉犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金20000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金70000元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月9日起至2029年6月8日止。罚金于本判决生效后三十日内缴纳。） 二、责令被告人敖特根花拉将犯罪所得返还给被害人刘某、唐某及霍林郭勒市蒙银村镇银行、霍林郭勒市农村信用社。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  杨海龙 人民陪审员  常 胜 人民陪审员  白 刚 二〇一九年三月四日 书 记 员  包泽慧 （附法律条文） 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的被告人、敖特根花拉和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 被采取强制措施的被告人、敖特根花拉和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自已罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。