福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0802民初7019号 原告：中国建设银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区九一北路111号，统一社会信用代码91350800857822409B。 负责人：方晓明，行长。 委托诉讼代理人：张兆榕，男，1964年3月21日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司龙岩分行员工，住龙岩市新罗区。 被告：戴展腾，男，1982年5月28日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行（以下简称：建行龙岩分行）与被告戴展腾金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张兆榕到庭参加诉讼，被告戴展腾经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 建行龙岩分行向本院提出诉讼请求：1、解除建行龙岩分行与戴展腾于2012年8月9日签订的《个人住房借款合同》；2、戴展腾归还建行龙岩分行借款本金346185.55元及利息10381.98元，并支付以本金346185.55元自2017年10月19日起至还清全部贷款本息之日止按年利率7.35%计算的利息；3、判令建行龙岩分行对位于龙岩市新罗区黄邦综合楼1516号房及其占用范围内的土地的抵押物享有优先受偿权。 事实和理由：2012年8月9日，建行龙岩分行与签订了一份《个人住房借款合同》，该合同约定，戴展腾向建行龙岩分行贷款39.8万元，借款期限自2012年8月9日起至2032年8月9日止，利率为浮动利率，即基准利率水平上上浮50%；还款方式为按月等额还本付息。该笔贷款由戴展腾购买的位于龙岩市新罗区黄邦综合楼1516号房及其占用范围内的土地使用权提供抵押担保，并办理了房产抵押登记手续（他项权证编号为：龙房他证字第××号）。合同签订后，建行龙岩分行将贷款39.8万元发放给戴展腾按约支付建行龙岩分行利息至2017年5月9日，从2017年5月9日之后就没有再偿还借款本金和利息，截至2017年10月18日尚欠本金346185.55元，利息10381.98元。为此，建行龙岩分行诉至法院。 戴展腾未作书面答辩。 建行龙岩分行围绕诉讼请求依法提交了证据，戴展腾对建行龙岩分行提交的证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2012年8月9日，建行龙岩分行与戴展腾签订了一份《个人住房借款合同》，该合同约定，戴展腾向建行龙岩分行贷款39.8万元，借款期限20年即自2012年8月9日起至2032年8月9日止，执行借款利率为月利率为6.55%；还款方式为每月按等额本息还款；逾期罚息利率为年利率，借款逾期的为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；罚息利率在本合同所执行借款利率的水平上上浮100%。该笔贷款由戴展腾购买的位于龙岩市新罗区交叉口）11号黄邦综合楼1516号房提供抵押担保，并办理了房产抵押登记手续（他项权证编号为：龙房他证字第××号）等内容。合同签订后，建行龙岩分行于2012年10月9日将贷款39.8万元发放给戴展腾。戴展腾按约支付建行龙岩分行本息至2017年5月9日，但自2017年5月10日起未按合同约定支付借款本息，截至2017年10月18日尚欠建行龙岩分行借款本金346185.55元，利息10381.98元。 本院认为，建行龙岩分行与戴展腾签订的《个人住房借款合同》系合同双方的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按合同约定履行各自应承担的义务。戴展腾不按合同约定归还建行龙岩分行借款本息，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少”，以及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第一款：“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决”的规定。本案中建行龙岩分行的损失系因戴展腾未按时还本付息而产生的资金占用费，其诉请中所主张的逾期罚息，均属于违约范畴，该范畴应以建行龙岩分行的实际损失为基础进行计算。戴展腾在借款期限内，对借期内应付未付利息应按合同约定的逾期利率7.35%／年计算，借款期限届满后对于尚欠的借款本金346185.55元，亦应按7.35%／年计算逾期利息。建行龙岩分行作为龙岩市新罗区黄邦综合楼1516号房及其占用范围内的土地使用权的抵押权人，有权在戴展腾不履行债务时将该房产以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，其价款超过债权数额及相应费用的部分归戴展腾所有。戴展腾经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告戴展腾于2012年8月9日签订的《个人住房借款合同》。 二、被告戴展腾应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行借款本金346185.55元及利息10381.98元，并支付以本金346185.55元自2017年10月19日起至本判决指定的履行期间届满之日止，按年利率7.35%计算的利息。 三、被告戴展腾不履行上述债务时，原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行有权将戴展腾所有的坐落于龙岩市新罗区交叉口）11号黄邦综合楼1516号房及其占用范围内的土地使用权以折价或者变卖、拍卖的价款优先受偿，其价款超过债权数额及相应费用的部分归戴展腾所有。 如果未按指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6648元，由被告戴展腾负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审 判 长 陈  上  熠 人民陪审员 余  亿  明 人民陪审员 林    源 二〇一八年三月十九日 书 记 员 林茜茜（代） 书 记 员 黄艳华（代） 附注：一、相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。  6