广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0605民初20095号原告：中国民生银行股份有限公司佛山分行,住所地广东省佛山市南海区。负责人：符刚，该行行长。委托诉讼代理人：陈婉婷，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈瑶玲，广东千度律师事务所律师。被告：杨永强，男，汉族，1967年2月28日出生。被告：刘加凤，女，汉族，1968年5月11日出生。原告中国民生银行股份有限公司佛山分行诉被告杨永强、刘加凤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月25日立案受理后，依法适用简易程序于2018年2月5日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人沈瑶玲到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告杨永强、刘加凤立即向原告偿还贷款本金人民币829448.19元、利息0元、复利0元【该利息暂计至2017年11月14日，从2017年11月15日起至法院向被告送达诉讼材料之日，未到期本金按中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%计算利息，逾期本金按中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%后再上浮50%计算罚息；从法院向被告送达诉讼材料次日起至实际清偿之日，对全部本金按罚息年利率计算罚息；并对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利】；2.判令原告对被告杨永强、刘加凤提供用于抵押的位于佛山市南海区****房的房产在上述第一项确定的债务以及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权。本案案件受理费、保全费等费用由两被告共同承担。事实与理由:一、借款情况1.《个人购房/车位借款及担保合同》2016年10月14日，原告与被告杨永强、刘加凤签订编号为个房贷字第1037****231号合同，约定：原告向两被告提供贷款86万元，用于两被告购买位于佛山市南海区****房的房产；借款期限共240个月，从2016年10月14日至2036年10月14日止；借款初始为中国人民银行公布的同期基准贷款利率下浮15%确定年利率为4.165%，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，则本合同项下的贷款利率按季调整，本合同逾期利率在贷款利率基础上加收50%确定。2.物保两被告自愿以其所有的位于佛山市南海区****房的房产作为抵押物，抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等）和其他相关费用。后，原告与两被告于2017年2月17日为该房办理了按揭登记【证号：粤（2017）佛南不动产证明第****55号】。二、原告的履约情况2016年10月14日，原告依约向两被告指定的账户转入人民币86万元贷款，还款方式为等额本息，还款日为每月15日。三、被告的违约情况因两被告提供抵押财产已被另案查封处置，两被告的行为已构成违约。原告有权根据《个人购房/车位借款及担保合同》33条约定：宣告上述贷款提前到期，实现担保物权，要求两被告立即归还的全部贷款本息及实现该债权的一切费用。现原告为维护自身合法权益，提起本次诉讼，请求法院依法支持原告前述所请。两被告未作答辩。诉讼中，原告举证如下：1.原告的营业执照、金融许可证（各1份，复印件），原告负责人身份证明书（1份，原件），两被告身份证和结婚证（各1份，复印件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。2.个房贷字第1037****231号《个人购房/车位借款及担保合同》（1份，原件），用以证明：2016年10月14日,原告与被告杨永强、刘加凤签订个房贷字第1037****231号《个人购房/车位借款及担保合同》，约定原告向两被告发放贷款86万元，用于两被告购买位于佛山市南海区****房，两被告以自愿将其购买的上述房产作为该《个人购房/车位借款及担保合同》项下的抵押物；同时，上述合同对贷款期限、贷款利率、违约责任、担保范围等也作了约定。3.粤（2017）佛南不动产证明第****55号《不动产登记证明》（1份，原件），用于证明2017年2月17日，佛山市南海区****房办理抵押登记（证号：粤（2017）佛南不动产证明第****55号）。4.个人借款凭证（1份，原件），用以证明原告于2016年10月14日足额向两被告发放了86万元人民币的贷款。5.佛山市（南海区）商品房合同登记信息查询结果（1份，原件），用以证明本案抵押物被另案查封处置，已严重危及原告债权安全。6.欠款说明（1份，打印件，截止到2018年2月2日），用以证明被告的欠款情况。两被告未举证。本院经审查认为，原告提供的证据3，因该登记证明仅为抵押权预告登记，原告并未因此取得抵押权，故对该证据的证明力，本院不予采信；其他证据，因来源合法，内容真实，与本案相关联，本院均予采信。综合上述采信的证据及当事人陈述，本院对原告起诉所诉事实予以确认。并查明，案涉《个人购房/车位借款及担保合同》还约定，本案贷款采用按月等额本息还款法；如抵押财产被依法查封，借款人未能提供新担保或其他符合贷款人要求补救措施的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部借款。2017年9月8日，案涉抵押房产被佛山市禅城区人民法院因另案诉讼查封。原告于2017年12月25日提起本案诉讼，本院于2018年1月3日向被告杨永强、刘加凤邮寄送达本案起诉状副本。截至2018年2月2日，两被告尚欠贷款本金824624.57元，利息0元（已按期清偿），罚息3293.13元。本院认为，原告与被告杨永强、刘加凤签订的《个人购房/车位借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，双方均应依约履行。合同履行过程中，约定的抵押房屋被法院另案查封，属于合同约定的违约情形，原告有权依约定主张解除借款合同，并要求两被告提前归还所有借款本息。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款的规定，当事人主张解除合同，应当通知对方，合同自通知到达对方之日起解除。原告在本案起诉前未向两被告发出解除合同通知书主张解除合同，故本院认定本院向两被告送达起诉状副本之日即2018年1月3日为案涉《个人购房/车位借款及担保合同》解除日。合同解除后，两被告应立即偿还所有借款本金，如未还款，应按罚息利率即中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算罚息。因合同解除前两被告未拖欠利息，故不存在对应付未付利息计算罚息的问题。据此，截至2018年2月2日，两被告尚欠贷款本金824624.57元，罚息3293.13元，原告的相关主张本院予以支持。关于优先权。《中华人民共和国物权法》第五条规定：“物权的种类和内容，由法律规定。”该法第二十条又规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”依此规定，抵押权预告登记仅是一种登记制度，而非创设一种新的物权，该预告登记的效力在于使抵押合同上的债权具有对抗第三人的物权效力，但并不能取代所有权过户登记和抵押权登记。预告登记是对将来发生不动产物权变动的目的请求权登记，主要是促使以设立房屋抵押权为内容的请求权得以实现，并非直接导致抵押权的设立，故在房屋抵押预告登记未转换为房屋抵押登记之前，原告作为约定抵押物的抵押权预告登记权利人行使优先受偿权的依据不足，本院不予支持。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第五条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨永强、刘加凤应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金824624.57元及相应利息（暂计至2018年2月2日，应付罚息3293.13元；从2018年2月3日起，以本金824624.57元为基数按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算罚息至欠款全部清偿之日止）予原告中国民生银行股份有限公司佛山分行；二、驳回原告的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取6047.24元、财产保全费4667.24元，合计10714.48元（原告已预交），由两被告共同负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一八年三月二日书记员  邓倩雯