湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0181民初6783号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住所地浏阳市浏阳大道**。法定代表人：邓来发，董事长。委托诉讼代理人：刘冰，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司淮川支行客户经理。被告：谭常杰，男，1984年3月27日出生，汉族，居民，户籍地浏阳市，现住浏阳市。被告：王小利（系谭常杰之妻），女，1985年10月18日出生，汉族，居民，户籍地浏阳市，现住浏阳市。被告：王茶行（系王小利之父），男，1954年12月17日出生，汉族，居民，住浏阳市。被告：黄淑华（系王茶行之妻），女，1957年2月25日出生，汉族，居民，住浏阳市。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告谭常杰、王小利、王茶行、黄淑华信用卡纠纷一案，本院于2018年9月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人刘冰到庭参加诉讼，被告谭常杰、王小利、王茶行、黄淑华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告福农卡借款10万元及2016年12月15日以后的利息（本息暂计算至2018年9月15日止为111367.72元）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告谭常杰、王小利作为共同债务人于2014年9月1日向原告下辖的淮川支行申请办理了福农卡一张，授信金额为10万元，使用期限为三年。2014年9月1日，被告王茶行、黄淑华作为担保人与原告签订了福农卡保证合约，约定由王茶行、黄淑华为谭常杰、王小利使用福农卡产生的债务提供担保。谭常杰、王小利在使用福农卡的过程中多次透支借款，至2018年9月15日止，谭常杰、王小利共欠原告借款本金99470.38元、利息11897.34元（本息合计111367.72元，利息已清至2016年12月15日）未还，从而引发诉讼。被告谭常杰、王小利无答辩。被告王茶行、黄淑华无答辩。本院经审理认定事实如下：被告谭常杰与被告王小利系夫妻关系，被告王茶行与被告黄淑华系夫妻关系，王小利系王茶行、黄淑华之女。2014年9月1日，谭常杰为了向原告农商银行申请办理福农卡，谭常杰、王小利作为共同债务人共同向农商银行下辖的淮川支行出具了《共同债务人承诺书》，随后，谭常杰还填写了《福农一卡通申请表》。《共同债务人承诺书》中写明：1、谭常杰、王小利（共同债务人）向你行申请银行卡，授信10万元，期限3年，经协商一致，推荐谭常杰作为代表人到你行办理银行卡授信申请手续；2、代表人与你行所签订的《福农贷记卡个人申请表》，是我们的共同真实意愿表示，对共同银行卡授信申请人均具有同等约束力；3、代表人使用银行卡形成的透支是我们的共同债务，我们作为共同债务人自愿对银行卡透支的偿还承担连带清偿责任；4、代表人或其他共同银行卡授信申请人与你行就该银行卡透支所订还款协议和催收单上的签字确认对所有共同银行卡授信申请人具有同等法律效力，不需另行承诺；你行对代表人、其他任何共同银行卡授信申请人或共同银行卡授信申请人的同住成年家属送达的催收通知书，均视为我们共同接受你行的催收和主张权利；5、银行卡透支未偿还清楚之前，不论代表人或其他共同银行卡授信申请人出现任何人身或财产关系变化情况或者银行卡授信申请人因各种原因而改变经营管理方式或产权组织形式时，共同银行卡授信申请人对所欠你行银行卡透支仍承担连带清偿责任。《福农一卡通申请表》中的《福农一卡通领用合约》中约定：1、乙方（即谭常杰）应向甲方（即农商银行）交纳跨行取现转账手续费、工本费等费用；2、福农一卡通各项交易均无免息期，应支付全部交易款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就未偿还部分支付滞纳金；3、透支利息由本行在国家规定范围内一年一定，利息、滞纳金，按月计收复利；4、收费标准，透支利息由本行在国家规定范围内一年一定，暂按月利率9‰计收，透支利息按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，最低5元；提取现金或转账，免行内取现或转账手续费，跨行取现或转账手续费按交易金额的1%收取，固定费2元，最低3.6元，最高50元；5、福农一卡通最长有效期为3年，逾期自动失效；有效期内透支余额（包括透支本金、利息、费用等）必须12月内结清一次，逾期停卡处理，乙方使用福农一卡通所发生的债权债务关系不因福农一卡通卡片的逾期失效而消灭。同时，《福农一卡通领用合约》中还对其他事项进行了约定。同日，王茶行、黄淑华为了担保偿还谭常杰、王小利因使用福农卡所产生的债务，还共同与农商银行签订了《福农一卡通保证合约》。《福农一卡通保证合约》中约定：1、为保证乙方（即农商银行）债权的实现，甲方（即王茶行、黄淑华）自愿为谭常杰（被保证人）向乙方领用福农一卡通提供连带责任保证担保；2、保证范围，被保证人领用福农一卡通（授信金额10万元）而发生的全部债务（包括透支本息、超限费、滞纳金、追索费用等）和乙方实现担保权利的费用；3、保证期间，自被保证人福农一卡通项下透支期限届满之次日起两年。同时，《福农一卡通保证合约》中还对其他事项进行了约定。手续办好后，农商银行于2014年9月16日为谭常杰办理了一张卡号为62×××06号的福农卡。2014年9月25日，谭常杰使用福农卡透支借款10万元后，陆续支付利息、偿还借款，又陆续透支借款，2017年9月，福农卡到期时，谭常杰、王小利并没有还清借款及利息等，至2018年9月15日止，谭常杰、王小利共欠农商银行借款99470.38元、利息（含费用等）11897.34元未还，农商银行遂诉至本院。本院认为，原告农商银行根据被告谭常杰、王小利的申请，为谭常杰办理福农卡后，谭常杰、王小利就应当根据约定使用福农卡，谭常杰、王小利在使用福农卡透支借款后，亦应当根据约定及时偿还借款及利息等，谭常杰、王小利未及时偿还借款及利息等，已构成违约，谭常杰、王小利应承担违约责任，因至2018年9月15日止，谭常杰、王小利共欠农商银行借款99470.38元、利息11897.34元未还，因此，农商银行要求谭常杰、王小利偿还借款99470.38元、利息11897.34元及其从2018年9月16日起产生的利息的请求，本院予以支持。被告王茶行、黄淑华作为连带责任保证的担保人在《福农一卡通保证合约》上签字后，王茶行、黄淑华应根据约定对谭常杰、王小利应当偿还的借款及利息等承担连带保证责任，因此，农商银行要求王茶行、黄淑华对谭常杰、王小利应当偿还的借款及利息等承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。王茶行、黄淑华承担连带清偿责任后，有权向谭常杰、王小利追偿。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第五条、第七条、第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款第（四）、（八）项，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、谭常杰、王小利在本判决生效后十日内共同向湖南浏阳农村商业银行股份有限公司偿还使用福农卡透支的借款99470.38元、利息11897.34元及其从2018年9月16日起至实际履行之日止按约定计算的利息等；二、王茶行、黄淑华对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2527元，减半收取1263.5元，由谭常杰、王小利、王茶行、黄淑华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。（此页无正文）审判员  胡德贵二〇一八年十一月二十八日书记员  晏春红附法律条文：1、《中华人民共和国民法总则》第五条：民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。2、《中华人民共和国民法总则》第七条：民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。3、《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条：民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。4、《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。5、《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。6、《中华人民共和国民法总则》第一百七十九条第一款第（四）、（八）项：承担民事责任的方式主要有：（四）返还财产；（八）赔偿损失。7、《中华人民共和国担保法》第二条：在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。8、《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。9、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。10、《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。11、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。12、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。