广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0102民初7708号 原告：中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行，住所地广西壮族自治区南宁市兴宁区民主路**。 代表人：谭惠清，该支行行长。 委托诉讼代理人:黄潘羽，广西欣源律师事务所律师。 委托诉讼代理人:韦良峰，广西欣源律师事务所律师。 被告：崔晓南，男，1980年3月8日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市柳**。 被告：蒙慧婷，女，1978年1月22日，汉族，住广西壮族自治区南宁市青秀区。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（）普通程序（√） 立案时间：2017年12月5日 开庭时间：2018年1月23日 当事人到庭情况： 原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行（以下简称工行民主支行）：委托诉讼代理人黄潘羽到庭 被告崔晓南：本人到庭 被告蒙慧婷：未到庭(传票送达时间：2017年12月29日) 原告诉请要点 诉讼请求：1、解除原告与两被告签订的《个人借款/担保合同》；2、被告崔晓南向原告归还借款本金690746.71元及截至2017年10月12日的利息、罚息56008.56元（此后的利息、罚息，以本金690746.71元为基数，按中国人民银行规定同期逾期贷款利率分段计付至实际清偿完毕之日止）；3、被告崔晓南赔偿原告律师代理费32870元；4、为实现上述债权，原告有权以被告蒙慧婷提供抵押担保的位于南宁市青秀区青秀路18号大自然花园B9栋1单元501号房折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。 事实与理由：两被告于2011年4月7日与原告签订《个人借款/担保合同》借款90万元，借款期限至2026年4月7日，被告蒙慧婷用其房产为借款提供抵押担保。至2017年10月12日被告崔晓南已连续17期未依约还本付息，已构成违约。 被告答辩要点 被告崔晓南辩称，不同意解除借款合同，被告已按合同约定偿还了四、五年的借款，剩下十几期的借款希望原告给时间能继续偿还剩余欠款。2011年与原告签订合同后，被告按照合同约定履行还款义务，只是2017年因个人原因导致还款逾期，希望还能与原告继续履行，被告会按月将借款还上。对原告主张的借款本金、利息、罚息和律师费没有异议。 被告蒙慧婷未作答辩。 认定事实及法律适用 一、认定事实 1、合同编号：原告工行民主支行与被告崔晓南、蒙慧婷签订《个人借款/担保合同》（编号B：[B]字[邕]行[民主]支行[2010]年[XXX]号） 2、签订日期：2010年12月27日 3、借款金额、期限：90万元、15年 4、利率：基准利率上浮10%确定，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整方式； 5、违约责任：借款逾期的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收50%；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息的构成违约，贷款人有权解除合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担等； 6、担保：被告蒙慧婷（抵押人）以位于南宁市青秀区青秀路18号大自然花园B9栋1单元XXX号房为该笔贷款提供抵押；抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等。2011年1月21日，该房屋办理《房屋他项权证》，房屋他项权利人为原告。 7、合同的履行：2011年4月7日，原告向崔晓南发放借款90万元。截至2017年10月11日，崔晓南已17期逾期未还款，积欠利息56008.56元，借款余额为690746.71元。原告为实现本案债权委托律师代理诉讼。 以上事实，有被告身份证明、《个人购房/担保合同》、《个人借款凭证》、《房屋他项权证》、贷款借据详细信息表、委托代理合同、律师费发票、庭审笔录等为证，本院予以确认。 二、法律适用 1、合同效力：原告工行民主支行与被告崔晓南、蒙慧婷签订的《个人借款/担保合同》意思表示真实，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。 2、合同解除：原告已依约发放借款90万元，但被告崔晓南未按合同约定还款付息，已构成违约，致使双方在合同中约定解除合同的条件已成就，现原告要求解除合同，本院予以支持。 3、合同解除后的责任：合同解除后，当事人应当偿还全部借款本息，故原告请求判令崔晓南偿还借款本金690746.71元及相应利息，本院予以支持。关于利息，借款合同借款期限内的利息计算标准有约定的从约定；关于罚息利率，因合同约定的罚息利率按合同约定利率上浮50%的标准并未超过中国人民银行逾期贷款利率上限，故原告诉请按照合同约定的罚息利率计付罚息，本院照准。关于律师费,因合同对律师费问题已有明确约定，原告提交了证明本案律师费已实际发生的律师费发票，被告亦予以认可，故对原告要求崔晓南赔偿律师代理费32870元，本院予以支持。 4、担保责任：被告蒙慧婷以其房产为原告设定抵押权并办理了抵押权登记手续，原告的抵押权自办理抵押权登记时设立，被告崔晓南未按合同约定履行义务时，原告享有对登记房屋行使抵押权并优先受偿的权利。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行与被告崔晓南、蒙慧婷于2010年12月27日签订的《个人借款/担保合同》（编号B：[B]字[邕]行[民主]支行[2010]年[XXX]号）解除； 二、被告崔晓南向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行偿还借款本金690746.71元； 三、被告崔晓南向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行支付利息（利息计算：1、计至2017年10月11日的利息为56008.56元；2、以690746.71元为基数，自2017年10月12日至实际偿清之日止，按合同约定罚息利率计收罚息）； 四、被告崔晓南向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行赔偿律师费32870元； 五、被告崔晓南如不能履行上述第二、三、四项判决确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行有权对被告蒙慧婷所有的位于南宁市青秀区青秀路18号大自然花园B9栋1单元XXX号房折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 案件受理费11596元，由被告崔晓南、蒙慧婷负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 王 星 人民陪审员 张 捷 人民陪审员 黄日萍 二〇一八年三月五日 书 记 员 何籼桦 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。