福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0583民初874号原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行，住所福建省南安市康美镇区新街，统一社会信用代码：91350583597865241X。负责人洪素清，系该行行长。委托代理人林增强，男，1971年6月15日出生，汉族，系该行员工，住福建省南安市。被告苏宝珍，女，1988年6月28日出生，汉族，住福建省南安市。被告苏金宝，男，1988年6月16日出生，汉族，住福建省南安市。原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行（以下简称“康美农商行”）与被告苏宝珍、苏金宝金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月15日立案受理。依法由审判员余善根适用简易程序公开开庭进行了审理。原告康美农商行的委托代理人林增强到庭参加诉讼，被告苏宝珍、苏金宝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告康美农商行诉称，2015年11月2日，被告苏宝珍因欠缺资金向原告康美农商行申请办理普惠金融卡一张，授信金额30000元，月利率12‰。合同签订后，原告依约于2015年11月6日向被告苏宝珍发放了30000元的普惠金融卡，被告苏宝珍即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。普惠金融卡到期后，虽经原告催讨，但被告苏宝珍违约未能还款，至今尚欠原告借款本金人民币6780.50元及相应利息、费用，被告苏金宝对上述债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，请求判令：1、被告苏宝珍偿还借款本金人民币6780.50元及自2015年11月6日起至实际还款日止结欠的利息、违约金（利息、违约金按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2017年12月21日暂计结欠利息人民币3118.83元，由被告苏金宝对上述借款本息承担连带清偿责任；2、本案的全部诉讼费用由二被告承担（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。被告苏宝珍未作答辩，也未提供任何证据。被告苏金宝未作答辩，也未提供任何证据。原告提供如下证据证明其主张：1.营业执照（副本）、负责人身份证明、代理人身份证复印件各一份，证明原告的身份及主体资格等事实；2.苏宝珍、苏金宝的个人身份证复印件各一份，证明两被告的身份及主体的资格；3.普惠金融卡申请书、最高额保证合同各一份，证明被告苏宝珍向原告申请贷记卡30000元的事实及被告苏金宝为被告苏宝珍贷记卡提供连带责任保证担保的事实；4、南安农商银行福万通信用卡历史交易明细账一份，证明截止2017年12月份，被告苏宝珍尚欠原告9899.33元；5、南安农商银行福万通普惠金融卡调查审查审批表（支行）一份，证明原、被告约定利息的事实。本院认为，因被告苏宝珍、苏金宝未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩、举证及质证的权利。原告提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，且能够证明案件事实，本院予以确认。经审理查明，被告苏宝珍于2015年11月2日向原告康美农商行申请办理一张福万通普惠金融卡，双方于当日签订《福万通普惠金融卡申请表》。被告向原告申办普惠金融卡时，亲笔签字表示：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。后原告向被告发放该卡，卡号为62×××07。原告经审批，同意授信额度叁万元，利率按月利率12‰执行。2015年11月3日，原告康美农商行与被告苏金宝签订了合同编号为DB9070728012015776634081号的《最高额保证合同》1份，合同约定由被告苏金宝自愿为原告自2015年11月6日起至2018年11月30日止，与被告苏宝珍办理约定的各类业务包括福万通普惠金融卡所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币30000元。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证方式为连带责任保证。本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任保证等。合同签订后，原告依约向被告苏宝珍发放了额度为30000元的普惠金融卡，被告苏宝珍即采取预借现金方式进行借款。普惠金融卡到期后，虽经原告催讨，但被告苏宝珍未能按照合同约定向原告支付本息，至今尚欠原告借款本金人民币6780.50元及自2016年7月22日起的利息未能偿还。被告苏金宝亦未履行其连带保证责任。综上，本院认为，原告向被告苏宝珍发放普惠金融卡，双方之间形成了事实上的借款合同关系，后苏金宝自愿为该借款提供最高额保证。原告与两被告之间形成的借款合同与担保合同主体合格，当事人意思表示真实，内容合法且没有违反法律强制性规定，应确认为合法有效。原告依约向被告苏宝珍发放额度为30000元的普惠金融卡。被告苏宝珍随即采取预借现金进行透支，至今尚欠原告借款本金人民币6780.50元及自2016年7月22日起的利息未能偿还。双方之间形成债权、债务关系合法有效。欠款至今，被告未能完全履行还本付息的义务，其行为显属违约，依法应当承担逾期还款的违约责任。被告苏金宝在最高为30000元的限额内为借款提供连带责任保证，在保证期间内，依法应当承担连带清偿责任。故原告请求判令被告苏宝珍偿还欠款本息并由被告苏金宝承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告请求判令被告苏宝珍支付滞纳金、违约金、年费，缺乏法律依据，本院不予支持。被告苏宝珍、苏金宝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苏宝珍应于本判决生效后十日内，偿还尚欠原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行借款人民币6780.50元及利息（利息自2016年7月22日起至本判决确定的还款之日止按中国人民银行的有关规定及双方签订合同的约定计付）；二、被告苏金宝对上述借款本息承担连带清偿责任；被告苏金宝承担保证责任后，有权向被告苏宝珍追偿；三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行的其他诉讼请求。本案受理费人民币50元，减半收取为人民币25元，由被告苏宝珍、苏金宝负担；被告苏宝珍、苏金宝应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 员 余善根二〇一八年三月二十九日法官助理 黄小兰书 记 员 王美丽附页：本案引用的主要法律条文和执行申请提示：一、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。