江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0102民初2510号原告：中国银行股份有限公司南昌市东湖支行，住所地江西省南昌市东湖区福州路**，统一社会信用代码9136010096216230XY。负责人：刘靖平，系该支行行长。委托诉讼代理人:江玲，系江西明实律师事务所律师，执业证号13601200911938662。被告：余龙，男，1985年3月24日生，汉族，住江西省南昌市东湖区。原告中国银行股份有限公司南昌市东湖支行与被告余龙信用卡纠纷一案，本院于2017年6月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人江玲到庭参加诉讼,被告余龙经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金261000元、利息1046.95元、应收费用9648.32元、未到期手续费45630元，共计人民币317325.27元(以上利息及应收费用仅计算至2017年5月9日止，最后金额以被告还清欠款之日确定，以《中国银行股份有限公司信用卡信用合约》的约定计算)；2.判令被告支付原告为主张债权而聘请律师费支出的律师费3000元;3.本案诉讼费及其他为实现债权的相关费用全部由被告承担。事实与理由：2016年8月24日，被告余龙向原告申办信用卡，并申明遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该信用卡领用合约载明：被告在到期还款日并未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息自交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；被告在到期还款日前未偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；被告未按时还款，应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费等）。原告随后向被告余龙核发了信用卡一张，卡号为62×××79。同年8月25日，被告余龙向原告申请办理“直客式”消费分期付款业务，并经原告审核同意，双方确认：分期金额为27万元；分期付款期数为60期（一期为一个月）；手续费率19.5%；原告将根据约定的分期期数在账户对账单日将每期还款金额扣账并记入账户，被告需在每月到期还款日前按期付款，直至付清全价款为止；若违约，按剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元。同时依据《中国银行信用卡分期业务客户告知书》第三条的约定：分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，同时分期付款业务自动终结，被告必须全部结清欠款。后原告依约向被告余龙发放了贷款30万元。因被告未按约定还款，自2017年1月9日开始逾期，原告要求被告依照告知书第三条的约定一次性支付分期手续费、欠款本金及逾期利息、应收费用等。原告为此诉至法院，请求判如所请。截止2017年5月9日，被告余龙尚欠原告信用卡透支本金261000元、利息1046.95元、应收费用9648.32元、未到期手续费45630元。其中应收费用9648.32元包括自2017年1月9日起算的逾期还款违约金5260.82元及到期未还手续费4387.5元，原告将滞纳金变更为逾期还款违约金未书面告知被告。被告余龙未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告的营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件、信用卡申请表、《中国银行信用卡领用合约》、“直客式”消费分期付款业务申请表、中国银行信用卡分期业务客户告知书、刷卡POS单、信用卡交易流水、欠款明细单、《委托代理协议》、律师费发票、中国建设银行单位客户专用回单等证据本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月24日，被告余龙向原告申办信用卡，并申明遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该信用卡领用合约载明：被告余龙在到期还款日并未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息自交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；被告余龙在到期还款日前未偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；被告余龙未按时还款，应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费等）。原告随后向被告余龙核发了一张卡号为62×××79的信用卡。同年8月25日，被告余龙向原告申请办理“直客式”消费分期付款业务，并经原告审核同意，双方确认：分期金额为18万元；分期付款期数为60期（一个月为一期）；手续费率19.5%（即年利率为3.9%）；原告将根据约定的分期期数在账户对账单日将每期还款金额扣账并记入账户，被告需在每月到期还款日前按期付款，直至付清全价款为止；若违约，按剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元。同时依据《中国银行信用卡分期业务客户告知书》第三条的约定：分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，同时分期付款业务自动终结，被告必须全部结清欠款。后原告依约于向被告余龙发放了贷款30万元。因被告未按约定还款，自2017年1月9日开始逾期，原告要求被告依照告知书第三条的约定一次性支付分期手续费、欠款本金及逾期利息、应收费用等，故原告诉至本院。另查明：1.截止2017年5月9日，被告余龙尚欠原告信用卡透支本金261000元、利息1046.95元、逾期还款违约金5260.82元、到期未还手续费4387.5元、未到期手续费45630元；2.中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告诉请的逾期还款违约金2170.42元是自2017年10月9日起算的，且原告将滞纳金变更为逾期还款违约金未书面告知被告；3.原告为处理本案纠纷，委托江西明实律师事务所代为诉讼，支付律师代理费3000元。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告余龙向原告中国银行股份有限公司南昌市东湖支行申请办理了信用卡，其与原告之间形成借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已按约履行合同义务，但被告在使用信用卡透支消费后未按约及时归还原告透支款本息，应当承担相应违约责任。故原告要求其归还透支本金，并支付利息及一次性支付分期手续费的诉讼请求，于法不悖，本院应予支持。关于逾期还款违约金，根据央行下发的关于信用卡业务的通知，自2017年1月1日起正式取消滞纳金，且原告未能举证证明双方对将滞纳金变更为逾期还款违约金协商一致并已达成合意，故原告要求被告归还逾期还款违约金5260.82元的诉请缺乏法律依据，本院不予支持。关于原告要求被告余龙承担3000元律师费的诉讼请求，符合双方约定，且该收费金额未超出关于提供有偿法律服务的收费标准，故对于该诉讼请求本院亦予以支持。被告余龙经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告余龙于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司南昌市东湖支行信用卡透支本金261000元及到期未还手续费4387.5元、未到期手续费45630元；二、被告余龙于本判决生效之日起七日给付原告上述透支本金产生的利息（截止至2017年5月9日的利息为1046.95元，自2017年5月10日起至实际清偿之日止的利息，以透支本金261000元为基数，按领用合约的约定计算）；三、被告余龙于本判决生效之日起七日向原告中国银行股份有限公司南昌市东湖支行偿付原告支出的律师代理费3000元；四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6100元、保全费2170元，共计8270元（原告已预交），其中受理费由原告承担50元，被告承担8220元，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  王玉珍人民陪审员  刘 红人民陪审员  万祥如二〇一八年三月三十日书 记 员  蒋 鹏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。