巴彦淖尔市临河区人民法院刑 事 判 决 书（2017）内0802刑初265号公诉机关巴彦淖尔市临河区人民检察院。被告人聂广，男，1982年6月15日出生于内蒙古巴彦淖尔市，公民身份号码×××，汉族，高中文化，个体，户籍所在地及现住址巴彦淖尔市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年1月9日被巴彦淖尔市临河区公安局刑事拘留，同年1月19日被监视居住，2017年8月18日被本院决定取保候审。被告人张志民，男，1972年2月6日出生于内蒙古巴彦淖尔市，公民身份号码×××，汉族，初中文化，个体，户籍所在地及现住址巴彦淖尔市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年2月8日被巴彦淖尔市临河区公安局取保候审，2017年8月18日被本院决定取保候审。被告人杨奇瑞，男，1980年10月10日出生于内蒙古巴彦淖尔市，公民身份号码×××，汉族，初中文化，个体，户籍所在地巴彦淖尔市，现住址巴彦淖尔市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年2月13日被巴彦淖尔市临河区公安局取保候审，2017年8月18日被本院决定取保候审。被告人郑彩霞，女，1981年8月14日出生于内蒙古乌兰察布市，公民身份号码×××，汉族，中专文化，无业，户籍所在地及现住址巴彦淖尔市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年2月8日被巴彦淖尔市临河区公安局取保候审，2017年8月18日被本院决定取保候审。巴彦淖尔市临河区人民检察院以临检公诉刑诉（2017）277号起诉书指控被告人聂广、张志民、杨奇瑞、郑彩霞犯骗取贷款罪，于2017年8月18日向本院提起公诉，本院当日受理后，适用普通程序，依法组成合议庭于2018年1月22日公开开庭进行了审理。巴彦淖尔市临河区人民检察院指派检察员慕维峰出庭支持公诉。被告人聂广、张志民、杨奇瑞、郑彩霞到庭参加了诉讼。审理过程中，公诉机关因补充侦查证据建议延期审理一次。本案现已审理终结。巴彦淖尔市临河区人民检察院指控，2014年2月28日，被告人聂广伙同被告人张志民、杨奇瑞、郑彩霞虚构经营各自店铺需要资金的理由，利用伪造的张志民、杨奇瑞、郑彩霞个体商户营业执照，以商户联保的形式向巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司贷款共计150万元。该笔贷款发放后，改变贷款用途，全部由被告人聂广使用，至今未归还本息。公诉机关认为，四被告人的行为构成骗取贷款罪。在共同犯罪中，被告人聂广起主要作用系主犯，被告人张志民、杨奇瑞、郑彩霞起次要作用系从犯，现提起公诉，请依法判处。被告人聂广、张志民、杨奇瑞、郑彩霞对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。本院审理查明的事实与公诉机关指控的犯罪事实一致。在审理过程中，被告人聂广、张志民、杨奇瑞、郑彩霞于2018年2月7日归还巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司现金150万元及利息1290385.05元，并取得银行的谅解。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.报案材料、受理案件登记表、立案决定书，证实巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司商业大厦微小企业信贷部报案称被告人聂广、张志民、杨奇瑞、郑彩霞骗取贷款共计150万元，公安机关立案侦查。2.辨认笔录及照片，证实四被告人通过照片能够互相辨认。3.证人白某、杨某（银行信贷部工作人员）的证言，证实聂广通过三户联保形式以张志民、杨奇瑞、郑彩霞的名义贷款共计50万元，至今未归还本息。当时提供的材料认为是符合规定的才给他们贷款的。4.证人孟某的证言，证实其是红星美凯龙的楼层经理。2014年，郑彩霞、杨奇瑞没有在红星美凯龙租过门店和商铺。5.证人罗某的证言，证实张志民其不认识，没有租用过其在国际建材城门点。6.张志民、杨奇瑞、郑彩霞的贷款材料、借款借据等证据，证实被告人聂广提供虚假材料以张志民、杨奇瑞、郑彩霞三户联保的形式，每人名下贷款50万元，期限为一年。7.民事判决书，证实张志民、杨奇瑞、郑彩霞名下的贷款，银行向本院提起过民事诉讼，本院判决返还贷款本息。8.四被告人的供述及视听资料，能够与以上证实相互印证，证实本案查实的采用虚假材料骗取贷款150万元，同时证实该贷款全部由聂广使用。9.到案经过，证实公安机关抓获四被告人的情况。10.户籍证明，证实四被告人的出生日期。本院认为，被告人聂广伙同被告人张志民、杨奇瑞、郑彩霞采用虚假材料，以三户联保的形式骗取银行贷款共计150万元，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控成立，本院予以支持。在共同犯罪中，被告人聂广起主要作用，系主犯，被告人张志民、杨奇瑞、郑彩霞起次要作用系从犯。四被告人自愿认罪，且在审理过程中归还了银行本息，并取得谅解，综合本案的犯罪情节，对被告人聂广适用缓刑不致危害社会，也不会对所在社区造成重大不良影响，故决定对其从轻处罚并适用缓刑；对被告人张志民、杨奇瑞、郑彩霞免予刑事处罚。对被告人聂广依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第二十五条第一款、第二十六条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条之规定；对被告人张志民、杨奇瑞、郑彩霞依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第二十五条第一款、第二十七条、之规定，判决如下：一、被告人聂广犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币五千元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）二、被告人张志民犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。三、被告人杨奇瑞犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。四、被告人郑彩霞犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向巴彦淖尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  温 梨人民陪审员  庞秀娟人民陪审员  王海峰二〇一八年三月十三日书 记 员  杜明轩附相关法律条款：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二十五条【共同犯罪概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条【主犯】组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第二十七条【从犯】在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻；(二)有悔罪表现；(三)没有再犯罪的危险；(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。