广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初9088号 原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地南宁市青秀区青秀路10号，统一社会信用代码XXX846。 法定代表人：罗军，该公司董事长。 委托诉讼代理人：毛林涛，该公司员工。 委托诉讼代理人：韦勇，该公司员工。 被告：廖彩茂，男，1962年10月17日出生，汉族，住南宁市。 被告：廖秀锋，男，1974年7月8日出生，汉族，住南宁市。 委托诉讼代理人：邓宝统，广西广善律师事务所律师。 被告：廖秀森，男，1970年1月7日出生，汉族，住南宁市。 被告：吴少珍，女，1973年7月26日出生，壮族，住南宁市。 原告广西北部湾银行股份有限公司与被告廖彩茂、廖秀锋、廖秀森、吴少珍金融借款合同纠纷一案中，原告诉请：1、判令被告廖彩茂偿还原告贷款本金500,000元及利息380,241.95元（包含利息16,444.43元、罚息268,999.96元、复利94,797.56元，暂计至2017年7月17日，以后至实际履行日的利息、罚息、复利另计）；2、判令被告廖秀森、吴少珍在其提供抵押物的价值范围内承担抵押担保责任，原告对本案抵押物（桂Ａ×××××小型越野客车、桂Ａ×××××轿车）处置所得款项享有优先受偿权；3、判令被告廖秀锋、吴少珍对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由各被告共同承担。本院于2017年8月10日立案后，依法适用普通程序，于2018年2月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人毛林涛、被告廖秀锋的委托诉讼代理人邓宝统到庭参加诉讼。被告廖彩茂、廖秀森、吴少珍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关情况 一、借款人：廖彩茂。 二、借款本金：1,000,000元。 三、借款期限：2014年6月18日至2015年6月18日。 四、还款方式：按“还款计划表”的约定偿还贷款本息。 五、借款利率：贷款期限内年利率为16%；借款逾期的，罚息利率为在合同约定的借款利率水平上加收50%；借款逾期或者借款人未按本合同约定用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息按罚息利率计收复利。 六、保证人及担保方式：根据《个人借款/担保合同》约定，被告廖秀锋、吴少珍自愿为被告廖彩茂的借款提供全程连带责任保证，保证期限为贷款到期之日起两年或贷款提前到期之日起两年。根据《最高额抵押合同》约定，被告廖秀森、吴少珍分别在3,000,000元的最高额借款额度内，对原告与被告廖彩茂签订的《个人借款/担保合同》提供抵押担保，被告廖秀森将桂Ａ×××××小型越野客车，吴少珍将桂Ａ×××××轿车抵押给原告，两辆车于2014年6月17日办理了抵押登记。 七、逾期情况：廖彩茂取得借款后，未按合同约定偿还借款本金。借款到期后，亦未按时履行还款付息义务。 八、尚欠本息：截至2017年7月17日，廖彩茂尚欠借款本金500,000元、利息16,444.43元、罚息268,999.96元、复利4,385.85元。 九、合同违约责任：本院认为，根据涉案借款合同约定，贷款人在借款人未按合同约定偿还贷款本息的情况下，有权要求借款人清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权要求保证人承担保证责任。因此，原告主张借款人廖彩茂偿还本金、利息、罚息及复利，于法有据，本院予以支持。关于复利问题，按照中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》相关规定，复利计算基数仅为借款期内应付利息，原告主张的复利94,797.56元计算基数包含有罚息不符合法律规定，超出部分的复利本院不予支持。关于保证人的保证责任问题，因本案贷款已于2015年6月18日到期，原告于2017年8月10日向本院提起诉讼要求保证人承担保证责任，合同约定的保证期间已届满，原告没有证据证实其在保证期间内要求保证人廖秀锋、吴少珍承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证人廖秀锋、吴少珍的保证责任已免除，因此，廖秀锋辩解其不应承担连带责任的理由成立，本院予以采信，对原告提出的要求廖秀锋、吴少珍对廖彩茂的本案债务承担连带责任的诉请，本院不予支持。关于抵押担保问题，被告廖秀森、吴少珍将其所有的桂Ａ×××××小型越野客车、桂Ａ×××××轿车为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已依法成立，因此，为实现上述债权，原告有权对本案的抵押物桂Ａ×××××小型越野客车、桂Ａ×××××轿车处置所得价款优先受偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第六条、第二十六条第二款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告廖彩茂偿还原告广西北部湾银行股份有限公司借款本金500,000元； 二、被告廖彩茂给付原告广西北部湾银行股份有限公司借款利息、罚息、复利（计算方法：截至2017年7月17日止利息16,444.43元、罚息268,999.96元，复利4,385.85元；此后至实际清偿之日止，以本金500,000元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 三、为实现上述债权，原告广西北部湾银行股份有限公司对被告廖秀森所有的桂Ａ×××××小型越野客车、被告吴少珍所有的桂Ａ×××××轿车，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 四、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司的其他诉讼请求。 本案案件受理费12,602元，公告费350元，保全费4,921元，由原告北部湾银行股份有限公司负担900元，由被告廖彩茂、廖秀森、吴少珍负担16,973元。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在判决书指定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘明明 人民陪审员  吴露雲 人民陪审员  陈 彤 二〇一八年三月三十日 书 记 员  周蓉蓉 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。