广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院民 事 判 决 书（2018）桂0122民初108号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行，住所地南宁市武鸣区城厢镇建设街262号邮政局大院，统一社会信用代码914501226750048000。负责人：全超，该支行行长。委托诉讼代理人：陈义凡，该支行职员。被告：黄福兴，男，1974年3月18日出生，汉族，住南宁市武鸣区。被告：李立秀，女，1976年6月19日出生，汉族，住南宁市武鸣区。被告：黄凤标，男，1966年3月12日出生，汉族，住南宁市武鸣区。被告：谢艳英，女，1966年4月8日出生，汉族，住南宁市武鸣区。被告：李先伏，男，1991年11月6日出生，汉族，住南宁市武鸣区。被告：刘秀芬，女，1991年8月16日出生，汉族，住南宁市武鸣区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行（以下简称邮储银行武鸣支行）与被告黄福兴、李立秀、黄凤标、谢艳英、李先伏、刘秀芬金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行武鸣支行委托诉讼代理人陈义凡到庭参加诉讼。被告黄福兴、李立秀、黄凤标、谢艳英、李先伏、刘秀芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行武鸣支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄福兴、李立秀归还邮储银行武鸣支行借款本金50000元，利息、罚息17443.36元（利息、罚息暂计算至2018年1月4日，往后另计）；2.判令黄凤标、谢艳英、李先伏、刘秀芬对黄福兴、李立秀的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2015年2月4日，邮储银行武鸣支行与黄福兴、李立秀、黄凤标、谢艳英、李先伏、刘秀芬签订了编号为45002450215013938514《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定黄福兴、黄凤标、李先伏自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为邮储银行武鸣支行向联保小组其他成员发放的50000元贷款提供连带责任保证，保证期间为二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使邮储银行武鸣支行采取诉讼方式所支付的律师代理费、差旅费及邮储银行武鸣支行实现债权的其他费用等。2015年1月14日，黄福兴、李立秀向邮储银行武鸣支行申请农户联保小额贷款50000元。2015年2月4日，邮储银行武鸣支行与黄福兴、李立秀签订合同编号为45002450115028579894《小额贷款借款合同》，约定：邮储银行武鸣支行向黄福兴、李立秀发放50000元贷款，贷款年利率为14.58%，贷款期限为12个月（自2015年2月4日至2016年2月4日）；黄福兴、李立秀自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，即借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还本息；如黄福兴、李立秀不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订当日，邮储银行武鸣支行即依约将50000元贷款发放至黄福兴在邮储银行武鸣支行开立的邮政储蓄个人结算账户上。现借款期限已届满，黄福兴、李立秀未依约归还尚欠邮储银行武鸣支行的借款本金50000元及利息，已构成违约。黄福兴、李立秀应依约履行还本付息义务，黄凤标、谢艳英、李先伏、刘秀芬亦应对黄福兴、李立秀的上述债务承担连带清偿的保证责任。黄福兴、李立秀、黄凤标、谢艳英、李先伏、刘秀芬未提出答辩。邮储银行武鸣支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》；2.身份证复印件；3.《小额贷款联保协议书》；4.《小额贷款借款合同》；5.中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据。以上证据拟证实邮储银行武鸣支行诉称的事实。对邮储银行武鸣支行提交的上述证据，本院经审查，对其真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。根据邮储银行武鸣支行的陈述及提供的证据，邮储银行武鸣支行诉称的案件事实属实，本院予以确认，并作为本案本院查明的事实。另查明，黄福兴与李立秀、黄凤标与谢艳英、李先伏与刘秀芬系夫妻关系。2015年2月4日，邮储银行武鸣支行（甲方）与黄福兴、黄凤标、李先伏（乙方）签订《小额贷款联保协议书》，约定：乙方成立联保小组；从2015年2月4日起至2017年2月4日止，甲方可根据乙方任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元内发放贷款、且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任等。黄福兴、黄凤标、李先伏及其配偶均在联保协议上签名确认。2015年1月14日，黄福兴向邮储银行武鸣支行申请小额贷款50000元，李立秀在申请表借款人配偶处签名认可。借款后，黄福兴、李立秀仅偿还借款利息、罚息5549.39元，截至2018年3月2日，尚欠邮储银行武鸣支行借款本金50000元及利息、罚息18581.8元。本院认为，邮储银行武鸣支行与黄福兴、李立秀、黄凤标、谢艳英、李先伏、刘秀芬签订的《小额贷款联保协议书》及与黄福兴、李立秀签订的《小额贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，合同合法有效。邮储银行武鸣支行已按合同约定向黄福兴发放了借款，该借款属黄福兴、李立秀夫妻共同债务，黄福兴、李立秀应按期还本付息。黄福兴、李立秀在借款后没有按照合同规定的期限履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。《小额贷款联保协议书》约定黄福兴、黄凤标、李先伏成立联保小组，联保小组任一成员自愿为邮储银行武鸣支行向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，还约定联保小组成员的配偶同意联保小组成员从事的借款及（或）保证行为，对小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。因此，担保人黄凤标、谢艳英、李先伏、刘秀芬为借款人黄福兴、李立秀上述借款提供连带责任保证担保，连带共同担保成立并合法有效，邮储银行武鸣支行要求黄凤标、谢艳英、李先伏、刘秀芬对黄福兴、李立秀上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。黄凤标、谢艳英、李先伏、刘秀芬代为清偿后可依法向黄福兴、李立秀追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、黄福兴、李立秀返还中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行借款本金50000元，并支付利息和罚息18581.8元（该利息、罚息计算至2018年3月2日,自2018年3月3日起至还清借款之日止的利息、罚息，以本金50000元为基数，按《小额贷款借款合同》的约定计算）；二、黄凤标、谢艳英、李先伏、刘秀芬对黄福兴、李立秀上述第一项债务承担连带清偿责任，黄凤标、谢艳英、李先伏、刘秀芬承担连带清偿责任后有权向黄福兴、李立秀追偿。案件受理费1486元，减半收取743元，由黄福兴、李立秀、黄凤标、谢艳英、李先伏、刘秀芬共同负担。上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或同级的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号:20×××28），逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  谢雄松二〇一八年三月二日书记员  周 丹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。