广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初11044号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，住所地：广东省惠州市惠城区下埔大道19号。负责人：张中华，行长。委托诉讼代理人：李艳玲,系广东伟伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖炜杰，系广东伟伦律师事务所律师助理。被告：林向洲，男，汉族，1978年10月21日出生，住址：广东省惠东县。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告林向洲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2018年3月21日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行的委托代理人李艳玲到庭参加诉讼，被告林向洲未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，一、基本事实。原告与被告林向洲，发生了金融贷款合同纠纷，涉及借款本金人民币179955.09元及其利息（含罚息、复利）8995.45元（其中利息7436.04元，罚息1312.93元，复利246.48元），情况如下：1．《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》相关约定情况。2014年9月15日，原告作为贷款人，被告作为借款人，原告与被告签订了《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称“贷款合同”）。2014年9月23日，原告与被告签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方约定：贷款授信额度为人民币250000元，额度期限为60个月，额度有效期限自2014年9月24日至2019年9月24日止，额度有效期限内可循环贷款，每笔单笔贷款的最长期限是36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息。贷款合同约定，合同利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%（年利率18%）计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。逾期贷款罚息利率为贷款合同约定的贷款利率水平上加收３０％。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权解除合同并可以宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。２．合同履行情况。上述合同生效后，被告向原告一共申请了16笔贷款，合计人民币479100元，原告分别于：(1)2014年9月24日发放贷款为250000元，贷款期限从2014年9月24日起至2017年9月24日止；(2)2015年1月1日发放贷款为16000元，贷款期限从2015年1月1日起至2018年1月1日止；(3)2015年3月18日发放贷款为11500元，贷款期限从2015年3月18日起至2018年3月18日止；(4)2015年6月26日发放贷款为25000元，贷款期限从2015年6月26日起至2018年6月26日止；(5)2015年8月26日发放贷款为15000元，贷款期限从2015年8月26日起至2018年8月26日止；(6)2015年10月22日发放贷款为15600元，贷款期限从2015年10月22日起至2018年10月22日止；(7)2015年12月22日发放贷款为16700元，贷款期限从2015年12月22日起至2018年12月22日止；(8)2016年2月22日发放贷款为17900元，贷款期限从2016年2月22日起至2019年2月22日止；(9)2016年4月23日发放贷款为19000元，贷款期限从2016年4月23日起至2019年4月23日止；(10)2016年6月23日发放贷款为20800元，贷款期限从2016年6月23日起至2019年6月23日止；(11)2016年7月22日发放贷款为11000元，贷款期限从2016年7月22日起至2019年7月22日止；(12)2016年9月6日发放贷款为11000元，贷款期限从2016年9月6日起至2019年9月6日止；(13)2016年9月22日发放贷款为12000元，贷款期限从2016年9月22日起至2019年9月22日止；(14)2016年11月8日发放贷款为12000元，贷款期限从2016年11月8日起至2019年11月8日止；(15)2016年11月22日发放贷款为12600元，贷款期限从2016年11月22日起至2019年11月22日止；(16)2016年12月22日发放贷款为13000元，贷款期限从2016年12月22日起至2019年12月22日止。被告未依照合同约定履行还款义务。截止至2017年9月5日，被告尚欠原告16笔借款本金人民币179955.09元及其利息（含罚息、复利）人民币8995.45元，合计本息人民币188950.54元。虽然原告多次催款，但被告拒绝还款。二、法律理由。原告认为：原告是依法成立的银行分支机构，具备签订贷款合同、发放贷款的民事行为能力，被告是完全民事行为能力人，具备申请借款、使用借款、偿还借款的民事行为能力。被告未依照合同约定履行还款义务，被告林向洲行为已构成违约，应当按合同约定承担相应的民事责任。现原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》以及《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请:一、请求人民法院判令立即解除原告与被告贷款合同法律关系；二、判令被告立即向原告偿还借款本金人民币179955.09元及其利息（含罚息、复利）8995.45元，合计本息人民币188950.54元；三、判令被告承担本案受理费、保全费、公告费、执行费、评估费等实现债权的一切费用；四、判令被告承担本案的律师代理费7646元。(以上金额暂计人民币196596.54元）。被告林向洲未提交答辩状、也未提供证据。本院查明的案件事实经审理查明，2014年9月15日，原告与被告签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号：108149004013号），主要约定：一、贷款品种为生意红流水贷，总申请额度为500000元人民币，额度期限60个月，贷款用途为生产经营，贷款利率为固定月利率1.5%，采用等额本息还款方式，还款日为每月21日；二、本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议发生的有关费用，包括但不限于律师费及借款人违约原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；三、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定利率水平上加收30%；四、借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准被告贷款金额为250000元人民币，单笔贷款期限为36个月。另查明，原告向被告发放了16笔贷款，具体情况如下：(1)2014年9月24日发放贷款为250000元，(2)2015年1月1日发放贷款为16000元，(3)2015年3月18日发放贷款为11500元，(4)2015年6月26日发放贷款为25000元，(5)2015年8月26日发放贷款为15000元，(6)2015年10月22日发放贷款为15600元，(7)2015年12月22日发放贷款为16700元，(8)2016年2月22日发放贷款为17900元，(9)2016年4月23日发放贷款为19000元，(10)2016年6月23日发放贷款为20800元，(11)2016年7月22日发放贷款为11000元，(12)2016年9月6日发放贷款为11000元，(13)2016年9月22日发放贷款为12000元，(14)2016年11月8日发放贷款为12000元，(15)2016年11月22日发放贷款为12600元，(16)2016年12月22日发放贷款为13000元。被告从2017年6月21日开始逾期还款，截止至2017年9月5日，被告尚欠原告借款本金179955.09元，利息8995.45元（含罚息、复利），原告经多次催收未果，遂于2017年10月10日诉至本院，请求判如所请。原告提供委托代理合同，约定律师费7646元。再查明，根据原告的诉讼财产保全申请，本院于2017年11月20日作出（2017）粤1302民初11044之1号《民事裁定书》，裁定一、查封被申请人林向洲名下所有的位于惠州市××县××园地××楼××单元××房【不动产证号：粤房地权证惠东字第××，建筑面积：134.56平方米】。二、查封被申请人林向洲名下所有的位于惠州市××镇翠竹××城花园××房【产权证书号：粤房地预登惠州字第××号，建筑面积：131.93平方米】。三、查封被申请人林向洲名下所有的车辆【车辆品牌：奥迪牌，车辆型号：FV7251BBCWG，车牌号码：LXZ702】。以上财产价值以人民币188950.54元为限（上述房产的查封期限为三年，上述车辆的查封期限为两年）。原告对其主张提供了：营业执照副本、负责人身份证明、被告身份信息、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、银行流水账、委托代理合同在案为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告与被告在平等自愿、协商一致的基础上签订的《生意人卡（生意红）申请表》，内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请要求被告偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告应当支付逾期利息。由于被告逾期还款，原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务并签订了《委托代理合同》，合同约定原告需支付律师费7646元，该律师费为原告根据约定所必须负担的成本，故原告诉请的律师费，有事实和法律依据，应予以支持。被告林向洲经本院公告期限届满仍未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告林向洲签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号：108149004013号）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同组成的个人信用贷款合同。二、被告林向洲应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金179955.09元，利息8995.45元（含罚息、复利暂计至2017年9月5日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。三、被告林向洲应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币7646元（凭发票支付）。案件受理费为4232元、保全费1465元（原告均已预交），由被告林向洲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  姚惠英人民陪审员  李国强人民陪审员  杨仕华二〇一八年三月二十七日法官助理黄嘉颖书记员刘玲