宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院民事判决书（2018）宁0302民初3113号原告：宁夏吴忠农村商业银行股份有限公司，住所地：宁夏回族自治区吴忠市利通区迎宾街**信合大厦。法定代表人：刘劼，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈晓珊，系宁夏天纪律师事务所律师，特别授权代理人。被告：金学保，男，1974年5月13日出生，身份证号：6421011974********，回族，小学文化，住宁夏回族自治区吴忠市利通区古城镇红星村7队。被告：吴忠市利通区小马面条加工厂，，住所地：宁夏回族自治区吴忠市利通区古城工业园区富康路西侧经营者：金学保，系该厂厂长。被告：金学梅，女，1975年6月2日出生，身份证号：6421011975********，回族，小学文化，住宁夏回族自治区吴忠市利通区古城镇红星村7队。原告宁夏吴忠农村商业银行股份有限公司与被告金学保、吴忠市利通区小马面条加工厂、金学梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月22日立案后，本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏吴忠农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人陈晓珊到庭参加了诉讼，被告金学保、被告吴忠市利通区小马面条加工厂的经营者金学保、金学梅到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告宁夏吴忠农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告金学保、金学梅偿还原告借款本金700000元及利息53375元（暂计算至2018年3月21日，之后利息按照合同约定利息计算至支付完毕之日）；2.判令原告对被告吴忠市利通区小马面条加工厂提供的位于吴忠市××区西侧小马面条加工厂，面积为634.64平方米的工业用地在变卖、拍卖、折价后的价款范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。2018年9月10日，原告将其诉讼请求变更为：1.判令被告金学保、金学梅偿还原告借款本金700000元及利息54379.06元（暂计算至2018年1月17日，之后利息按照合同约定利息计算至借款支付完毕之日）；2.判令原告对被告吴忠市利通区小马面条加工厂提供的位于吴忠市××区西侧工业用房（面积：139.18㎡、395.46㎡，产权证号：0XXXX、00125078）被拍卖、变卖或折价价款范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原、被告于2015年10月20日签订《抵押担保借款合同》，约定被告金学保向原告借款700000元，借款期限自2015年10月20日至2017年10月19日，双方并就贷款利率、逾期利率、罚息及违约责任等进行了明确约定。被告金学梅作为共同借款人，应当承担共同清偿责任。后原告按合同约定向被告履行了义务，发放了借款，但被告未能按照借款合同约定偿还借款本息，故诉至人民法院。被告金学保、吴忠市利通区小马面条加工厂辩称，借款属实，是以被告金学保和吴忠市利通区小马面条加工厂的名义贷的款，借款愿意偿还，对事实也没有异议。贷款是因被告吴忠市利通区小马面条加工厂资金周转，以该厂的房产抵押贷的款，金学梅对借款情况不知情，也没有签字，这笔贷款中涉及的借款合同、抵押合同、抵押物清单、身份证复印件中金学梅的签名都是被告金学保代签的，手印也是其代摁的。被告金学梅辩称，被告金学梅不知道借款的事情，后办信用卡的时候才知道贷款的事，这笔借款被告金学梅没有签过字，借款合同、抵押合同、抵押物清单、身份证复印件中金学梅的签字都不是被告金学梅签的，手印也不是的。现在没有偿还能力，原告要求承担共同还款责任的诉讼请求不应得到支持，被告金学梅不承担还款责任。原告为支持其诉讼主张提供证据如下：证据一、身份证复印件两份、结婚证复印件一份、企业信息查询表一份（打印件），证明：被告金学保、金学梅系夫妻关系；被告金学保系被告吴忠市利通区小马面条加工厂的经营者；证据二、个人借款合同一份、借款借据一份、抵押合同一份、房屋产权证复印件两份、他项权证书复印件两份、贷款放款记账凭证一份（均系与原件核对一致的复印件），证明：2015年10月20日，原告与被告金学保、金学梅签订《个人借款合同》，约定二被告向原告借款700000元，借款期限自2015年10月20日至2017年10月19日，借款期限内的利率为月利率7.5‰，按季清息，到期一次性还本金付息；合同约定逾期还款的，自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。2015年10月20日，原告与被告吴忠市利通区小马面条加工厂签订《抵押合同》，约定以其所有的位于吴忠市××区西侧工业用房（建筑面积分别为：139.18㎡、395.46㎡、产权证号分别为：吴忠市房权证市区字第**XXX号、00125078号）为该笔借款提供抵押，并办理了抵押登记，房屋他项证分别为：吴利房他证市区字第0652**、第065268号；原告按约定向被告支付借款700000元；证据三、利息清单一份（原件），证明：截止2018年1月17日，被告尚欠原告借款利息54379.06元。经质证，被告金学保、吴忠市利通区小马面条加工厂对原告出示的证据一、二、三均无异议，对下欠的本金及利息都认可。自被告金学保被刑事拘留后，再没有偿还过任何本金和利息。经质证，被告金学梅对原告出示的证据一中被告金学梅身份证复印件上“金学梅”的签名、手印、手机号码有意见，均不是本人所为；对证据二借款合同、抵押合同以及抵押物清单上的字都不是被告金学梅签的，手印也不是本人摁的，对房产证、他项权证没有异议；对证据三没有意见。被告金学保、吴忠市利通区小马面条加工厂未向法庭提交证据。为查明本案事实，本院向涉案信贷员李林作了调查笔录并委托宁夏证泰司法鉴定所对涉案的《个人借款合同》、《房地产抵押物清单》、《抵押合同》及被告金学梅身份证复印件上的“金学梅”签名及捺印进行了鉴定，该所于2019年1月30日出具了司法鉴定意见书和关于金学梅指印检验鉴定情况说明。经质证，原告对李林的调查笔录无异议；对司法鉴定结果有异议，认为经与涉案信贷员沟通，该笔借款中的签字和捺印系被告金学梅本人签字和捺印，鉴定机构表示相应合同中的捺印特征不完整，而无法做出全面的鉴定结论。经质证，被告金学保、吴忠市利通区小马面条加工厂对李林的调查笔录有异议，认为李林所述不属实，当时在李林办公室签的字，没有拍照或摄像。签字的时候被告金学梅不在，银行人说随便让谁代签上就行了；对两份司法鉴定意见书无异议。经质证，被告金学梅对李林的调查笔录有异议，认为李林所述不属实；对司法鉴定意见书无异议。被告金学梅向法庭提交宁夏证泰司法鉴定所出具的发票一张（原件），证明：被告金学梅支付鉴定费6000元。经质证，原告对被告金学梅出示的宁夏证泰司法鉴定所的发票无异。经质证，被告金学保、吴忠市利通区小马面条加工厂对被告金学梅出示的宁夏证泰司法鉴定所的发票无异。经审查，本院对原告出具的证据一中被告金学梅身份证复印件、结婚证复印件的真实性、合法性予以确认，对企业信息查询表的真实性、合法性、关联性予以确认；对证据二、三的真实性、合法性与本案的关联性予以确认，但对原告要证明被告金学梅和被告金学保共同与原告签订个人借款合同、抵押合同的证明目的不予确认；对被告金学梅提交的票据予以确认；因鉴定结论中个人借款合同、抵押合同中“金学梅”签名及捺印不是被告金学梅所签所摁，故对李林的调查笔录本院不予确认；对宁夏证泰司法鉴定所出具的司法鉴定意见书和关于金学梅指印检验鉴定情况说明予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月20日，被告金学保因羊绒加工需资金与原告宁夏吴忠农村商业银行股份有限公司签订《个人借款合同》，合同约定：被告金学保向原告借款700000元，借款期限24个月，自2015年10月20日起至2017年10月19日止，借款期限内年利率9%（月利率7.5‰），逾期还款利率在借款年利率基础上上浮50%，即逾期年利率13.5%（逾期月利率11.25‰），合同约定结息方式为每季末月的20日，到期一次性还清。同时，被告金学保、吴忠市利通区小马面条加工厂与原告签订《抵押合同》，被告吴忠市利通区小马面条加工厂以其名下房产（房产证号：**XXX、00125078）提供抵押担保并办理了抵押登记。原告按照借款合同约定向被告金学保发放借款700000元，被告按照借款合同约定支付利息至2017年5月2日。之后借款本金700000元及利息未付，截至2018年1月17日欠息54379.06元。另查明，原告提供的《个人借款合同》、《抵押合同》、被告金学梅身份证复印件、《抵押合同》项下抵押物清单（房地产抵押物清单）中“金学梅”签名不是被告金学梅所签，指印亦不是被告金学梅所摁。在签订上述合同时被告金学梅本人未到场，未授权他人代签，事后也未取得被告金学梅的追认。被告吴忠市利通区小马面条加工厂系个体工商户，其经营者为被告金学保。涉案抵押的房产系被告吴忠市利通区小马面条加工厂所有。本院认为，原告与被告金学保签订《个人借款合同》是原、被告真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力，应受法律保护。合同签订后，原告依约履行了发放借款的义务，被告金学保未按照合同约定期限偿还借款本金及利息，已构成违约。原告要求被告金学保偿还借款本金700000元的诉请，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告金学保支付利息的诉请，截止2018年1月17日被告金学保尚欠原告借款利息54379.06元，之后利息按合同约定月利率11.25‰支付利息，符合双方合同约定，且不违反法律法规的强制性规定，故原告要求被告金学保支付利息的诉讼请求，本院予以支持。被告吴忠市利通区小马面条加工厂系个体工商户，经营者系被告金学保，被告吴忠市利通区小马面条加工厂以其名下房产为涉案借款提供抵押担保，并在不动产登记中心办理了抵押权他项权登记，该抵押行为合法有效，故原告要求对被告吴忠市利通区小马面条加工厂名下房产依法拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告金学梅承担还款共同还款责任的诉请，因原告提供的《个人借款合同》、《抵押合同》、被告金学梅身份证复印件、《抵押合同》项下抵押物清单（房地产抵押物清单）中“金学梅”的签名和捺印均不是被告金学梅本人所签所摁，事后也未取得被告金学梅的追认，《个人借款合同》、《抵押合同》对被告金学梅不产生约束力，原告要求被告金学梅承担共同还款责任的诉讼请求没有事实和法律依据，故对原告的该诉请本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、被告金学保偿还原告宁夏吴忠农村商业银行股份有限公司借款本金700000元及利息54379.06元（暂计算至2018年1月17日），之后利息以700000元为基数，按合同约定月利率11.25‰计付至本判决确定的履行之日，限被告金学保于本判决生效后十日内履行；二、原告宁夏吴忠农村商业银行股份有限公司对被告吴忠市利通区小马面条加工厂名下位于吴忠市××区西侧工业用房（产权证号：0XXXX、00125078，面积：139.18㎡、395.46㎡）依法拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；三、被告金学梅不承担责任；四、驳回原告宁夏吴忠农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11344元，鉴定费6000元，合计17344元，由原告宁夏吴忠农村商业银行股份有限公司负担鉴定费6000元，被告金学保负担诉讼费11344元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判长  谢丰丞人民陪审员  郝小玲人民陪审员  张 茜二○一九年三月十五日  书记员  王鑫附：本案相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。