广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0606民初20332号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：杨建军，该行行长。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒙晓清，广东的信律师事务所律师。被告：朱国雄，男，1988年11月21日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区，原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告朱国雄金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月23日立案后，依法适用简易程序，于2018年11月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒙晓清到庭参加诉讼，被告朱国雄经本院合法传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还尚欠原告的全部借款本息240744.26元（其中借款本金239000元、利息1744.26元、罚息0元、复利0元，利息、罚息、复利暂计至到期日，其中借据号SW20171210005086、SW20171210005087、SW20171210005093、SW20171210005100、SW20171210005107、SW20171210005116、SW20171210005124至2018年3月10日，借据号SW20171213000205至2018年3月13日），以及自各到期日次日起至实际清偿日止的利息（罚息以借款本金239000元为基数按罚息年利率22.68%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率22.68%计算）；2.因本案诉讼所产生的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年1月16日，被告向原告递交《贷贷平安商务卡业务申请书》，申领贷贷平安商务卡，卡号为62×××02。2014年1月16日，双方签订一份编号为平银（佛山）个信额字（2014）第RL20140320001767号的《个人信用额度贷款合同》。按照《贷款合同》第一条约定，原告向被告提供不超过1000000元，期限不超过10年的可连续循环使用的信用贷款额度。贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。被告根据《申请书》和《贷款合同》，向原告申请信用额度项下贷款239000元，原告同意发放并分8笔支出，贷款期限为3个月，贷款利率为年利率15.12%，还款方式为净息还款。根据《贷款合同》第七条约定，如贷款到期或提前到期，被告未能按约定还贷款的，原告有权要求被告立即偿还已发放的全部贷款本金、利息及费用（费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费等），并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上述《贷款合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告却未依约履行还款义务，截止2018年3月13日，被告共拖欠原告逾期本息240744.26元，原告已多次催缴，被告却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已违反合约。被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，证据真实、合法，且与本案存在关联性，故本院对原告提供的全部证据予以确认并在卷佐证。经审理查明，2014年1月16日，原告与被告签订编号为平银（佛山）个信额字（2014）第RL20140320001767号的《个人信用额度贷款合同》。依据贷款合同约定，原告为被告提供1000000元的信用贷款额度。《个人信用额度贷款合同》第1.3条约定，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；第1.5条约定，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方（原告）审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准;第7.1条约定“下列任一事件均构成本条款所称的违约事件：……（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方（被告）未按双方约定的用途使用授信资金……”；第7.2条约定“有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：……（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。……（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。……（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。……”。签订上述合同后，原告依约向被告划款八笔共239000元，借款期限为3个月，其中，借据编号为SW20171210005086、SW20171210005087、SW20171210005093、SW20171210005100、SW20171210005107、SW20171210005116、SW20171210005124的七笔贷款共209000元的贷款期限从2017年12月10日至2018年3月10日，借据编号为SW20171213000205的贷款30000元的贷款期限从2017年12月13日至2018年3月13日；贷款年利率为15.12%；还款方式为净息还款法即按月付息到期一次性还本。但借款期限届满后，被告未能按照合同约定还本付息。截至各上述八笔贷款的到期日，被告尚欠原告贷款本金共239000元（借据编号为SW20171210005086、SW20171210005087、SW20171210005093、SW20171210005100、SW20171210005107、SW20171210005116、SW20171210005124的七笔剩余贷款本金共为209000元、借据编号为SW20171213000205的剩余贷款本金为30000元）、利息1744.26元（借据编号为SW20171210005086、SW20171210005087、SW20171210005093、SW20171210005100、SW20171210005107、SW20171210005116、SW20171210005124的七笔贷款尚欠利息共为1492.26元、借据编号为SW20171213000205的贷款尚欠利息为252元）、罚息0元、复利0元。原告认为被告行为已构成违约，遂于2018年10月17日向本院起诉。本院认为，原告与被告签订的编号为平银（佛山）个信额字（2014）第RL20140320001767号的《个人信用额度贷款合同》，系双方的意思真实表示，内容未违反国家禁止性规定，该合同合法有效，本院予以确认。被告在收到原告发放的贷款后，未依约按期还本付息，已构成违约，应承担偿还所有借款本息的违约责任。至于原告诉请的利息、罚息及复利。双方在合同中约定的借款利率为年利率15.12%；而罚息及复利，双方在合同中约定按借款利率加收50%的标准计收，即年利率为22.68%。前述各利率未违反法律、行政法规的禁止性规定，原告执行该利率标准计算利息、罚息及复利并无不妥，故本院确认原告诉请的贷款期间的利息1744.26元，且案涉八笔贷款分别到期后可依照前述罚息利率续计本金的罚息及利息的复利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告朱国雄应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金239000元及截至各笔贷款到期日的利息1744.26元（此后罚息及复利的计算方法：以尚欠本金209000元及利息1492.26元为基数，按年利率22.68%从2018年3月11日起分别续计罚息及复利至实际清偿之日止；以尚欠本金30000元及利息252元为基数，按年利率22.68%从2018年3月14日起分别续计罚息及复利至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为2455.58元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告朱国雄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何斯琳二〇一八年十一月二十二日书记员  李秋霞