重庆市忠县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0233民初5398号 中国建设银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州镇中博大道**，统一社会信用代码915002339081516268。 主要负责人：郑启斌，该行行长。 委托诉讼代理人：范桂华，重庆冠凯律师事务所律师。 被告：陈德毅，男，1985年8月20日出生，汉族，住重庆市忠县。 原告中国建设银行股份有限公司忠县支行（以下简称：建行忠县支行）诉被告陈德毅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月12日立案后，依法适用简易程序。因被告陈德毅下落不明，本案转为普通程序，并适用公告送达，公告期于2018年3月4日届满，后于2019年3月20日公开开庭进行了审理。原告建行忠县支行委托诉讼代理人范桂华到庭参加了诉讼，被告陈德毅经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。 建行忠县支行向本院提出的诉讼请求：1.判令陈德毅偿还建行忠县支行贷款本金335121.13元及截止2018年9月7日之前的利息5145.77元、罚息82.77元，本息合计340349.67元，并支付从2018年9月8日起以本金335121.13元为基数按借款合同约定的利率计算至清偿之日止的利息以及按罚息利率所计算的罚息和复利；2.判令陈德毅偿还建行忠县支行为实现债权所产生的律师代理费16160元及差旅费200元；3.判令建行忠县支行对陈德毅提供的抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由陈德毅承担。在庭审中，建行忠县支行将第一项诉讼请求中的利息、罚息和复利明确为以本院公告送达期限届满之日视为双方借款合同提前解除之日即案涉贷款提前到期之日，在该日前的借款期间按照借期内的利率计算利息，从该日起至借款清偿完毕之日止按罚息利率计算罚息，并对该日之前期间按借期内利率所计算但未支付的利息按罚息利率计算复利。事实及理由：2016年2月2日，陈德毅与建行忠县支行签订了《个人住房借款合同》，约定由建行忠县支行为陈德毅提供借款32万元，借款期限从2016年2月2日起至2036年2月2日止，对贷款利率、还款方式、罚息、复利、提前还贷及违约责任、实现债权的费用（律师费）等均作出了明确约定。同时，陈德毅与建行忠县支行签订了《抵押合同》承诺以其拥有完全产权的房产为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。《个人住房借款合同》签订后，建行忠县支行按借款合同约定足额发放了贷款，而陈德毅并未按照借款合同约定履行还本付息的义务，截至2018年9月7日，已逾期90余日未偿还借款本息。截止该日，陈德毅尚欠建行忠县支行本息合计340349.67元。陈德毅未按合同约定履行还款付息义务构成违约，为维护建行忠县支行合法权益，现诉至本院，请求判如所请。 陈德毅未到庭应诉，也未提交书面答辩意见以及证据材料。 本院经审理认定事实如下：2016年2月1日，陈德毅与李秀琼、邓小忠签订《重庆市房屋买卖合同》，约定陈德毅购买李秀琼、邓小忠所有的位于忠县的房屋，建筑面积145.04平方米，房屋总价49.5万元，并约定付款方式为按揭付款，首付款13.5万元，余款36万元由陈德毅向建行忠县支行申请按揭贷款。2016年2月17日，上述房屋变更登记为陈德毅，2016年2月18日，建行忠县支行同意陈德毅的贷款申请。2016年2月2日，陈德毅与建行忠县支行签订《个人住房借款合同》（贷款人：建行忠县支行，借款人：陈德毅）。该合同约定主要内容如下：借款用途用于购置位于忠县的房产。借款金额为36万元；借款期限从2016年2月2日起至2036年2月2日止。贷款利率、罚息利率：贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上下调5%（初始利率年利率4.9%下调5%即为4.655%），该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年1月1日）调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一条约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。借款的发放与支用：本合同生效后，贷款人将款项一次划入借款人指定账户（刘秀琼账户）。还款日为借款实际发放日在借款期限内每月对日，如当月没有借款实际发放日对日的，则当月最后一日为约定还款日。还款方式为委托扣款方式，扣款账户名称为陈德毅。还款金额采取等额本息还款法，还款周期为每个月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为2307.78元。担保方式为抵押担保，抵押财产为陈德毅所购的忠县住房，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（含诉讼费、律师费等）。其他通用条款约定内容有：第六条，计息、结息：贷款利息自划款之日起计算，按日计息。每月计息天数为30天；第十六条，借款人违约情形有：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；第十七条，出现上述任一违约情形的，贷款人有权行使下述权利：2.宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。3.解除与借贷人的借款关系。6.对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定计算出的借款罚息利率和约定的计息方式计收罚息和复利。13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。第二十五条：借款人的通讯地址（重庆市）、联系方式如有变动，应于变动之日起五个工作日内以书面方式通知，未及时通知而造成的法律后果由变动方承担。贷款人按照本合同中记载的借款人的地址联系电话发送相关书面函件、通知等，均视为已经履行送达义务。第四十一条第三款第三项：若因本合同发生纠纷，以本合同的通讯地址作为诉讼文书的送达地址。第四十二条：因本合同发生争议，可以向贷款人住所地人民法院起诉。 另查明，2016年2月29日，陈德毅以其所购案涉房屋为建行忠县支行申请办理了抵押权登记，担保债权金额为36万元。2016年3月7日，建行忠县支行向陈德毅发放了贷款36万元，并按约定支付给李秀琼。 又查明，贷款发放后，陈德毅按时还款至2018年5月7日，其后此后一直处于逾期未还款状态。截止2018年5月7日尚欠本金332121.13元。建行忠县支行于2018年6月21日扣取陈德毅账户0.68元抵作尚欠利息，于2018年7月9日扣取陈德毅账户30元抵作尚欠利息，于2018年9月22日扣取陈德毅账户0.04元抵作尚欠本金。截止2018年9月22日，尚欠借款本金renwei元。 再查明，建行忠县支行就本案委托了重庆冠凯律师事务所律师范桂华为参加诉讼，并于2018年9月30日与重庆冠凯律师事务所签订了《法律事务委托合同》，并为此支付了律师费16160元（有增值税发票印证）。 本院认为，建行忠县支行与陈德毅签订的《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。建行忠县支行依照合同约定向陈德毅发放了贷款，陈德毅作为借款人也应当依照合同的约定履行偿还借款本息的义务。按照《个人住房借款合同》的约定，陈德毅逾期未归还本息，建行忠县支行有权解除借款关系，提前要求陈德毅清偿全部借款本息及相关费用，并自逾期之日起按罚息利率计收罚息，陈德毅自2018年5月7日至今一直处于逾期未还款状态，且自2018年9月22日起未偿还任何借款本息。故，对于建行忠县支行要求提前清偿全部借款本息，本院予以支持。 关于尚欠借款本金，至本案判决前，陈德毅尚欠借款本金335121.09元，对此，本院予以确认并支持。 关于利息和罚息问题，建行忠县支行明确以本案公告送达届满之日为借款提前到期日，并主张之前期间按借期内利率计算尚欠利息，之后至借款清偿完毕之日按罚息利率计算罚息，并对提前到期日前的尚欠利息按罚息利率计算复利。本院认为，该主张符合借款合同约定，本院予以支持。经核算，提前到期日前的尚欠利息即2018年5月7日至2019年3月4日的按借期内利率计算的利息为13086.57元，扣除建行忠县支行自动扣取的利息30.68元，尚欠13055.89元。2019年3月4日后应当以尚欠本金335121.09元为基数按照罚息利率计算罚息，并应以尚欠利息13055.89元为基数按罚息利率计算复利。 关于抵押权的问题。陈德毅以其所购案涉房产向建行忠县支行提供抵押担保并办理了抵押登记，并于2016年5月20日办理房屋产权登记。故建行忠县支行就忠县房屋享有抵押权，即对拍卖、变卖上述房屋后的价款享有优先受偿权，优先受偿权的范围以本金、利息、罚息、复利、律师费为限。 关于建行忠县支行要求陈德毅承担律师代理费16160元及差旅费200元的诉讼请求。根据合同约定，陈德毅逾期还款后应当承担建行忠县支行实现债权的费用（含律师费、差旅费、诉讼费等）。本案中，律师费16160元有相关的法律事务委托合同、发票予以佐证，且律师费的支付标准未超出法律法规的规定，故本院予以支持。关于差旅费200元，虽有合同约定，但建行忠县支行并未提交差旅费实际发生的证据，因此，本院对建行忠县支行要求支付差旅费200元的诉讼请求不予支持。 综上所述，建行忠县支行的诉讼请求部分成立，本院予以支持，不支持部分予以驳回。陈德毅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应承担不到庭质辩的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈德毅于本判决生效后五日内偿还中国建设银行股份有限公司忠县支行尚欠借款本金335121.09元及截至2019年3月4日的利息13086.57元，并自2019年3月5日起至还清全部借款时止以尚欠借款本金335121.09元为基数按照中国人民银行同期贷款基准利率即年利率4.9%下调5%后再上浮50%的利率计算罚息，并自2019年3月5日起以尚欠利息13055.89元为基数按照中国人民银行同期贷款基准利率即年利率4.9%下调5%后再上浮50%的利率计算复利（基准利率于每年的1月1日随中国人民银行同期贷款基准利率调整而调整）； 二、陈德毅于本判决生效后五日内向中国建设银行股份有限公司忠县支行支付律师费16160元； 三、中国建设银行股份有限公司忠县支行对拍卖、变卖陈德毅提供的抵押物即位于忠县房屋的价款享有优先受偿权（优先受偿权范围以本判决第一、二项债务为准）； 四、驳回中国建设银行股份有限公司忠县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6650.32元，由陈德毅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。 当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  黄燕彬 审 判 员  田秀珍 人民陪审员  谭明和 二〇一八年三月二十五日 书 记 员  杨磊磊