广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0502民初2629号 原告：中国建设银行股份有限公司北海分行，住所地北海市北海大道鸿海大厦。 负责人：李毅，该行行长。 委托代理人：黎高奇，广西君桂律师事务所律师。 委托代理人：覃焯，广西君桂律师事务所实习人员。 被告：黄乐，男，壮族，1980年10月15日出生，住广西平果县黎明乡蟠桃村洞烈屯78号，现住北海市。 被告：王国娟，女，汉族，1974年11月2日出生，住广西来宾市兴宾区迁辽镇迁江**侨农场三队165号，现住北海市。 原告中国建设银行股份有限公司北海分行（以下简称：建行北海分行）诉被告黄乐、王国娟金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月23日受理后，依法组成由审判员钟新友担任审判长，人民陪审员黄耀群、傅春燕参加的合议庭，于2018年1月18日公开开庭进行了审理，书记员零春容担任记录。原告建行北海分行的委托代理人黎高奇到庭参加诉讼，被告黄乐、王国娟经本院依法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行北海分行诉称：2015年8月3日，原告与被告黄乐、王国娟签订《个人住房（商业用房）借款合同》“以下简称借款合同”，约定黄乐、王国娟向原告贷款294000元用于购买位于北海市北海大道269号长和大厦2单元0702号房产，贷款期限自2015年7月13日起至2030年7月13日止，贷款利率采用浮动利率，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上上浮5%，贷款采用等额本息还款法，每月一期，每期还款日为每月13日。合同项下的贷款以所购买的房屋作抵押担保。双方于2015年8月19日办理了抵押登记。借款合同签订后，原告于2015年8月13日将贷款294000元发放至被告指定的银行账户。然而，二被告却未按照合同约定按期足额偿还借款本息，逾期偿还借款本息的行为已经构成合同项下的违约情形。原告认为，被告未依借款合同第三十四条约定按时还款，已构成借款合同第十六条第一款项下的违约情形。原告有权依借款合同第十七条项下的约定计收罚息、解除双方之间的合同，提前收回贷款本息等；并依据借款合同第四十一条要求被告承担律师费、诉讼费等费用。同时，双方已将抵押物办理了抵押登记，原告有权依据《物权法》第179条的规定，对被告用于担保的房产在抵押范围内，以折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权。为此,原告向法院提起诉讼,请求判决:1、判令解除原告与被告黄乐、王国娟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令二被告共同清偿原告贷款本金283064.84元、利息14239.45元及罚息1067.36元（上述利息及罚息暂计算至2017年6月13日止，以后按借款合同约定另行计算至实际偿还时止）；3、判令二被告共同承担原告一审律师代理费13926元；4、判令原告对被告黄乐、王国娟名下位于北海市北海大道269号长和大厦2单元0702号房产在抵押范围内，以折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；5、判令二被告承担本案全部诉讼费用。 原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、《个人住房（商业用房）借款合同》，证明原、被告之间存在金融借贷关系，合同就各自权利义务进行了明确的约定；2、北海市房地产登记证明书，证明双方根据借款合同就抵押物办理了抵押登记，原告已对抵押物享有优先受偿权；3、个人贷款支付凭证，证明原告已依约向被告发放贷款；4、个人贷款对账单，证明被告的还款情况及拖欠本息的数额；5、律师收费凭证，证明原告为实现债权已经依据标准实际支付了律师代理费。 被告黄乐、王国娟未作书面答辩，未到庭参加诉讼，也没有向本院提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄乐、王国娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和对本案证据进行质证的权利。原告提交的证据具有真实性、合法性、关联性，故本院对原告提供证据的证明力予以确认。 经审理查明：2015年8月3日，原告（贷款人）与被告黄乐、王国娟（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定被告黄乐、王国娟向原告贷款294000元用于购买位于北海市北海大道269号长和大厦2单元0702号房产，借款期限自2015年7月13日起至2030年7月13日止，共计180个月。贷款人将款项一次性划入北海长和房地产开发有限公司账户：45×××39上。贷款利率采用浮动利率，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上上浮5%，贷款采用等额本息还款法。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。被告黄乐、王国娟提供位于北海市北海大道269号长和大厦2单元0702号房产房产作抵押担保。双方于2015年08月19日在北海市房地产交易中心办理了上述抵押物的抵押权登记手续。合同签订后，原告按约将贷款294000元发放至被告黄乐、王国娟指定的银行账户，但被告黄乐、王国娟并没有依约足额偿还贷款本息。截止2017年06月13日被告黄乐、王国娟已拖欠贷款本金13917.38元、利息14239.45元、罚息1067.36元，贷款余额为283064.84元。原告因追索上述债权支出律师费用13926元。为此，原告诉至本院提出上述请求。 本院认为：原告与被告黄乐、王国娟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，且抵押物已依法办理了抵押登记，该合同是合法有效的合同，原、被告双方应当按照合同的约定全面履行自己的权利义务。本案原告已依约将贷款发放给被告黄乐、王国娟指定的账户上，已履行发放贷款义务，但被告黄乐、王国娟不按照合同约定按时足额偿还本息，致使原告不能实现贷款合同目的，被告黄乐、王国娟逾期还款的行为已构成违约。根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条的约定，原告有权解除借贷关系，宣布贷款立即到期，并要求被告黄乐、王国娟偿还借款本息及相关费用，故原告请求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及请求被告黄乐、王国娟偿还贷款本金283064.84元及利息14239.45元、罚息1067.36元（利息及罚息暂计至2017年06月13日止，以后按合同约定的另计至还清款项之日止。即贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上上浮5%，罚息利率为所执行贷款利率的水平上上浮50%），本院予以支持；另根据合同的约定，对于原告追索本案债权所支出的律师费，应由被告黄乐、王国娟承担，原告请求被告黄乐、王国娟支付律师费13926元，合理有据，本院予以支持；原告与被告黄乐、王国娟已就抵押物办理了抵押登记手续，根据《担保法》第三十三条规定，原告对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在债权范围内享有优先受偿权，故原告请求对被告黄乐、王国娟名下的位于位于北海市北海大道269号长和大厦2单元0702号房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 综上，为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第一款第四项、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司北海分行与被告被告黄乐、王国娟于2015年8月3日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告黄乐、王国娟向原告中国建设银行股份有限公司北海分行偿还贷款本金283064.84元及利息14239.45元、罚息1067.36元（利息及罚息暂计至2017年06月13日止，以后按合同约定另计至还清款项之日止。即贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上上浮5%，罚息利率为所执行贷款利率的水平上上浮50%）； 三、被告黄乐、王国娟向原告中国建设银行股份有限公司北海分行支付律师费13926元； 四、原告中国建设银行股份有限公司北海分行对被告黄乐、王国娟名下的位于北海市北海大道269号长和大厦2单元0702号房产折价、拍卖或变卖所得价款在本案债权的范围内享有优先受偿权。 案件受理费5984元，由被告黄乐、王国娟负担（该费用原告已向本院预交，被告在支付上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费5984元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  钟新友 人民陪审员  黄耀群 人民陪审员  傅春燕 二〇一八年三月二十六日 书 记 员  零春容 附本判决引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。