广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初11943号 原告：某某财产保险股份有限公司广西分公司，住所地南宁市青秀区民族大道，统一社会信用代码9xxxxT。 主要负责人：麦某立，该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄某开，该公司职员。 委托诉讼代理人：覃某宁，该公司职员。 被告：农某高，男，1968年7月9日出生，壮族，住南宁市隆安县。 被告：农某漂，女，1976年9月6日出生，壮族，住南宁市隆安县。 被告：农某，女，1995年9月12日出生，壮族，住南宁市隆安县。 被告：文某东，男，1968年5月5日出生，汉族，住南宁市武鸣县。 委托诉讼代理人：郭莫强，广西某某律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦某妮，广西某某律师事务所律师。 原告某某财产保险股份有限公司广西分公司（以下简称某某广西分公司）与被告农某高、农某漂、农某、文某东保证保险合同纠纷一案，本院于2017年9月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告某某广西分公司的委托诉讼代理人黄某开，被告文某东的委托诉讼代理人郭莫强、韦某妮到庭参加诉讼。被告农某高、农某漂、农某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告某某广西分公司向本院提出诉讼请求：1、被告农某高偿还原告某某广西分公司保险赔款168482.75元及利息（计算方式为：以168482.75元为基数，自2017年6月15日按每日万分之五暂计至2017年8月31日为6486.59元，之后计至实际清偿之日止）；2、被告农某漂对被告农某高的上述债务承担共同还款责任；3、被告农某、文某东对被告农某高的上述债务承担连带清偿责任；4、被告农某高、农某漂、农某、文某东承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年12月27日，农某高通过网络与浙江网商银行股份有限公司（以下简称浙江网商银行）签订编号201612271010210L000000070171055A《贷款合同》，约定农某高向浙江网商银行借款200000元，还款方式为按月等额本息；农某高向某某广西分公司投保单号为1050105142016000145的《个人短期贷款履约保证保险单》，农某漂、农某、文某东对农某高向原告的清偿责任提供连带责任保证担保。保险条款第四条规定，“在保险期间内，投保人未履行与保险人签订的借款合同约定的还款义务，且已连续逾期达到本合同约定的期数，对于投保人未偿还的逾期贷款本金和利息，保险人负责赔偿”；被告农某高未能按《贷款合同》的还款期限履行还款义务，2017年6月15日浙江网商银行依据《贷款合同》约定提前收回贷款本息171482.75元；为此某某广西分公司赔付了浙江网商银行保险赔偿款171482.75元，浙江网商银行向某某广西分公司出具了《代偿债权确认书》。因2017年5月12日，农某高的担保人向某某广西分公司偿还了3000元，所以农某高实际尚欠某某广西分公司168482.75元。某某广西分公司认为，其依约履行代偿义务后依法取得向农某高追偿的权利，农某漂作为农某高的配偶和连带责任保证担保人，其对被告农某高的债务应承担连带保证责任；被告农某、文某东作为连带责任保证人，应在保证范围内承担承担连带责任；某某广西分公司多次追索未果，特诉至本院。 被告文某东辩称，1、原告某某广西分公司不是本案的适格原告，某某广西分公司未经浙江网商银行同意不得将协议项下的权利、义务转让给第三人且《连带责任担保书》的抬头及代偿债务书的抬头是华安财产保险股份有限公司，其才有追偿权，某某广西分公司不是适格原告；2、文某东签署该协议不是真实意思表示，被告农某高、农某漂、农某，案外人浙江网商银行均未将农某高的真实信用情况告知，因此担保合同无效；3、文某东无法核实借贷关系的真实存在，某某广西分公司是否已经支付赔偿款，担保人仅在主债务限额内承担责任；4、即使借贷真实发生，文某东对诉请金额也不予认可。 被告农某高、农某漂、农某未做书面答辩。 原告某某广西分公司围绕诉讼请求依法提交了《融资平台业务合作协议——保证保险业务》、《贷款合同》、《个人短期贷款履约保证保险投保单》、《个人短期贷款履约保证保险单》、三份《连带责任担保书》、《贷款权益转让通知确认函》、《代偿债务确认书》、《贷款债务明细》等证据，被告农某高、农某漂、农某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃当庭陈述、举证、质证的权利。对原告某某广西分公司提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月27日，农某高（借款人）与浙江网商银行（贷款人）签订编号为201612271010210L000000070171055A《贷款合同》，约定农某高向浙江网商银行借款200000元，借期12个月，还款方式为按月等额本息，借款期限为12个月，即2016年12月27日至2107年12月27日。上述借款未约定逾期利息。如借款人所偿还的款项少于按本合同约定该还款日的应还款的，该款项按以下顺序予以分配：1、实现债权的费用等；2、违约金；3、贷款利息；4、咨询费或保险费、5、贷款本金。 2016年12月27日，农某高为涉案借款向某某广西分公司购买个人短期贷款履约保证保险，某某广西分公司经审核同意承保，并出具保单号为1050105142016000145《个人短期贷款履约保证保险单》，约定投保人为农某高，被保险人为浙江网商银行股份有限公司，保险金额为218047.39元，保险费17443.79元；免赔率为0；保险期间自2016年12月27日零时起至2017年12月27日二十四时止，共12个月，实际承保期限自贷款发放之日起计算，具体以放款凭证为准，期限为12个月。《个人短期贷款履约保证保险条款》第四条规定，“在保险期间内，投保人未履行与保险人签订的借款合同约定的还款义务，且已连续逾期达到本合同约定的期数，对于投保人未偿还的逾期贷款本金和利息，保险人负责赔偿”；第二十八条规定，“发生保险事故后，被保险人在取得保险赔偿金的同时应将相应的追偿权益书面转让给保险人，并积极协助保险人追偿。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求清偿贷款余额的权利，被保险人应当向保险人提供必要文件和所知道的有关情况……”。 同日，农某漂、农某、文某东分别出具《连带责任担保书》，农某漂、农某、文某东称其在某某广西分公司履行保证责任且取得向投保人农某高的保险代位求偿权之后，同意为农某高向某某广西分公司的债务提供连带责任保证，担保范围为某某广西分公司承保保单项下的全部保险赔款、保险人代偿后对投保人计收的违约金、律师费、诉讼费等费用，其中违约金以当期保险赔款为基数，自赔款之日起按日万分之五计至清偿之日），此保证书自签发之日起生效，至还清投保人全部应偿还某某广西分公司的保险赔款、利息和费用时终止。 2016年12月27日，浙江网商银行向农某高发放贷款200000元，后，农某高未能按约定履行还款义务。2017年6月15日，华安财产股份有限公司为农某高向浙江网商银行赔付了171482.75元（其中本金167686.8元、利息3048.59元、罚息747.36元）。2017年7月28日，浙江网商银行向华安财产股份有限公司出具了《代偿债务确认书》，主要内容为：华安公司个人贷款保证保险单（保单号1050105142016000145）项下的代偿款171482.75元已于2017年6月15日收到，投保人姓名为农某高，贷款合同号为201612271010210L000000070171055A。农某高的担保人已向某某广西分公司偿还了借款本息3000元。 另查明，农某高和农某漂于1997年5月1日登记结婚。 2017年9月26日，某某广西分公司以农某高未向其偿还保险赔款，农某漂、农某、文某东未履行担保责任为由诉至本院，并提出前述诉请。 本院认为，本案为保证保险合同纠纷，某某广西分公司与农某高之间存在合法有效的保证保险合同关系，各方均应依约履行合同义务。出借人浙江网商银行已将借款交付借款人农某高，借款到期后，因农某高未能偿还借款本金，浙江网商银行向某某广西分公司主张权利，某某广西分公司根据保险条款约定代农某高偿还了借款本息171482.75元（其中本金167686.8元、利息3048.59元、罚息747.36元）。同时，某某广西分公司自认农某高的担保人向其偿还了3000元，按照借款合同约定的先还息再还本的清偿顺序，农某高尚欠某某广西分公司借款本息168482.75元（其中本金167686.8元、利息（含罚息）795.95元），农某高应依约偿还某某广西分公司为其代偿的上述款项。 关于某某广西分公司主张的利息损失。《贷款权益转让通知确认函》约定，农某高自代偿之日起按与浙江网商银行约定的借款利率（即日利率0.019444%）向某某广西分公司支付利息，故某某广西分公司主张超过的部分本院不予支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，农某漂、农某高是夫妻关系，本案债务发生在二人夫妻关系存续期间，农某漂出具《连带责任担保书》表明其愿意承担案涉债务，故本案债务应认定为夫妻共同债务，农某漂应与农某高承担共同还款责任。 农某、文某东出具的《连带责任担保书》合法有效，农某、文某东作为保证人为农某高的上述债务提供连带责任保证，某某广西分公司要求农某、文某东承担连带清偿责任，本院予以支持。农某、文某东在履行保证责任后，有权向农某高、农某漂追偿。对于文某东的辩称，本院认为：1.文某东辩称其签署担保合同不是其真实意思表示，但未提供证据予以证明，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，文某东应承担举证不利的后果，其辩称担保合同无效，本院不予采信；2.关于主体问题，文某东虽向华安财产保险股份有限公司出具《连带责任担保书》，但《连带责任担保书》已明确载明文某东担保金额为保单号1050105142016000145项下的全部保险赔款等费用，且分公司与总公司的责任承担为其内部责任划分问题，某某广西分公司对文某东主张权利并无不当；3.某某广西分公司诉请文某东为农某高的案涉债务承担连带清偿责任，未超过文某东的担保范围。故对于文某东的辩称，本院不予采信。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告农某高、农某漂共同偿还原告某某财产保险股份有限公司广西分公司保险赔款168482.75元； 二、被告农某高、农某漂共同支付原告某某财产保险股份有限公司广西分公司利息（计算方式为以167686.8元为基数，自2017年6月15日起按日利率0.019444%计付至实际清偿之日止）； 三、被告农某、文某东对被告农某高、农某漂的上述债务承担连带保证责任，其在履行保证责任后，有权向被告农某高、农某漂追偿； 四、驳回原告某某财产保险股份有限公司广西分公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3799元，由原告某某财产保险股份有限公司广西分公司负担86元，被告农某高、农某漂、农某、文某东共同负担3713元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘羽斯 人民陪审员  李 麟 人民陪审员  黄春宁 二〇一八年三月二十日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。