河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0184民初3930号原告：中国银行股份有限公司新郑支行，住所地新郑市中华路与新华路交叉口。负责人：桑峰，行长诉讼委托代理人：侯良晓，河南陆达律师事务所律师。诉讼委托代理人：刘京城，河南陆达律师事务所律师（实习）。被告：付小莉，女，1978年1月18日出生，汉族，住河南省新郑市，现羁押于河南省郑州市女子监狱。被告：乔江南，男，1976年8月7日出生，汉族，住河南省新郑市。被告：郑州市宏基房地产开发有限公司，住所地新郑市龙湖镇学府路南侧、轩辕路东侧林溪湾****。法定代表人：荆国臣，总经理。委托诉讼代理人:刘宗彬,新郑市法律服务所法律工作者。原告中国银行股份有限公司新郑支行（以下简称中国银行新郑支行）与被告付小莉、乔江南、郑州市宏基房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行新郑支行委托代理人侯良晓、刘京城,被告付小莉、乔江南,郑州市宏基房地产开发有限公司委托诉讼代理人刘宗彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行新郑支行向本院提出诉请：1、请求依法判令被告付小莉偿还借款本金100591.36元、利息5220.32元及罚息3370.5元（利息、罚息计算至2018年5月15日，此后按合同约定计算至实际清偿完毕之日止），以上合计为109182.18元；2、依法判令中国银行新郑支行有权将付小莉提供的抵押房产（位于新郑市××路北段东侧××水路北侧××城××花园××楼××单元××室房屋）予以折价或者拍卖、变卖、并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权；3、依法判令乔江南、郑州市宏基房地产开发有限公司依法承担连带责任；4、依法判令三被告承担本案诉讼费用、律师费及实现债权费用等。事实与理由：2009年10月13日，付小莉与中国银行新郑支行签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：中国银行新郑支行向付小莉提供个人借款251000元，用于付小莉购买位于新郑市××路北段东侧××水路北侧××城××花园××楼××单元××室房屋××套；借款期限120个月，借款执行浮动利率。付小莉以上述涉案房屋为上述借款提供抵押担保，并于2009年10月23日办理抵押登记证明，抵押权人为中国银行新郑支行。保证人郑州市宏基房地产开发有限公司自愿承担阶段性连带责任保证。乔江南与付小莉系夫妻，购房行为发生在二人婚姻存续期间，乔江南亦应对上述债务承担连带责任。合同签订后，中国银行新郑支行依合同约定向被告付小莉指定账户发放了251000元的借款。由于付小莉未按期足额偿还借款，经催要未果，中国银行新郑支行为维护合法权益提起本案诉讼。付小莉辩称:中国银行新郑支行所诉属实,付小莉没有还贷款,但不知道乔江南是否还过贷款。乔江南辩称:乔江南没有还过贷款。郑州市宏基房地产开发有限公司辩称:涉案房屋已经办理他项权证,郑州市宏基房地产开发有限公司不应再承担担保责任。本院经审理认定案件事实如下：2009年10月13日，中国银行新郑支行与付小莉签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定的主要内容：中国银行新郑支行向付小莉提供个人借款251000元，用于付小莉购买位于新郑市××路北段东侧××水路北侧××城××花园××楼××单元××室房屋××套；借款期限120个月，自2009年10月16日至2019年10月16日,实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行贷款起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。借款人授权贷款人将贷款转入借款人指定账户。借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率水平上加收50%计收罚息，直至本息清偿为止。保证人郑州市宏基房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。付小莉以其购买的上述涉案房产为上述借款作抵押，并办理了新郑市预购商品房抵押登记证明及房屋他项权证，抵押登记约定“本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他应付费用。”。另，2009年10月27日，中国银行新郑支行向付小莉提供了个人借款251000元。截止2018年5月15日,付小莉仍欠中国银行新郑支行本金100591.36元、利息5220.32元及罚息3370.5元(合计为109182.18元)未还。中国银行新郑支行与付小莉签订《个人一手住房贷款合同》时，付小莉与乔江南系夫妻关系。庭审中，中国银行新郑支行明确表示，涉案房屋已经办理他项权证，不再要求郑州市宏基房地产开发有限公司承担担保责任。以上事实，有当事人的陈述，付小莉与乔江南的结婚证复印件、《个人一手住房贷款合同》、《新郑市预购商品房抵押登记证明》、贷款借据详细信息等相关证据证明。本院认为，中国银行新郑支行与付小莉签订的《个人一手住房贷款合同》，是双方的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。中国银行新郑支行向付小莉提供借款后，付小莉未及时履行合同义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。中国银行新郑支行按照合同约定要求付小莉偿还其贷款本金、利息、罚息合计109182.18元（利息、罚息暂计算至2018年5月15日，此后按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。付小莉因购买新郑市××路北段东侧××水路北侧××城××花园××楼××单元××室房屋，从而向中国银行新郑支行借款的事实发生于其与乔江南婚姻关系存续期间，且付小莉购买涉案房屋是用于家庭生活居住，故涉案债务属于夫妻共同债务，乔江南应对此债务承担连带清偿责任。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了抵押登记手续，中国银行新郑支行的抵押权已经设立，如付小莉、乔江南不履行上述债务，中国银行新郑支行有权以上述房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。由于本案涉案房产已经办理房屋他项权证，且中国银行新郑支行也明确表示不再要求郑州市宏基房地产开发有限公司承担担保责任，郑州市宏基房地产开发有限公司对本案借款不再承担担保责任。由于中国银行新郑支行没有提交证据证明其为实现债务支出了律师代理费，对中国银行新郑支行的该请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告付小莉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司新郑支行借款本息109182.18元，以及自2018年5月16日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息（按照合同约定计付）；被告乔江南对付小莉的上述还款义务承担连带清偿责任。二、被告付小莉、乔江南逾期不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司新郑支行有权以被告付小莉位于新郑市新建路北段东侧黄水路北侧小城大爱花园5号楼2单元5层501室房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司新郑支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2484元，由被告付小莉、乔江南承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费后将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  敬志敏人民陪审员  朱爱玲人民陪审员  赵玉霞二〇一八年十一月十三日代理书记员  左光辉