浙江省新昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0624民初1357号 原告：浙江新昌农村商业银行股份有限公司（统一社会信用代码913306007707448740），住所地新昌县七星街道七星路18号。 法定代表人：吴智晖，董事长。 委托诉讼代理人：吕江妃，女，该公司职工。 委托诉讼代理人：郑智勇，男，该公司职工。 被告：吴嘉旎，女，2000年8月10日出生汉族，学生，住新昌县。 被告兼被告吴嘉旎的法定代理人：朱妃珍（系被告吴嘉旎母亲），女，1976年8月16日出生汉族，住新昌县。 被告：何菊凤，女，1939年9月14日出生汉族，住新昌县。 被告：吴金江，男，1966年9月5日出生汉族，住新昌县。 被告：朱文钧，男，1967年8月7日出生汉族，住新昌县。 原告浙江新昌农村商业银行股份有限公司与被告朱妃珍、吴嘉旎、何菊凤、吴金江、朱文钧金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月6日立案后，依法适用简易程序，于2018年3月22日公开开庭进行了审理。原告浙江新昌农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人吕江妃、被告兼被告吴嘉旎的法定代理人朱妃珍、被告吴金江、朱文钧到庭参加诉讼，被告何菊凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浙江新昌农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴嘉旎、何菊凤在继承吴金良遗产的范围内归还借款本金219472.61元及自2015年12月21日起至还款日止按合同约定利率计算的利息、罚息及复息；2、判令被告朱妃珍、吴金江、朱文钧对上述款项本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由五被告承担。 事实与理由：2015年11月4日，原告与吴金良、吴金江、朱文钧签订个人循环保证借款合同一份，吴金良借款，吴金江、朱文钧提供连带责任保证。合同约定借款金额为240000元，期限自2015年11月4日起至2016年10月27日止，月利率为9.7875‰，利息按季支付。合同约定未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告朱妃珍提供共同参与还款承诺书一份，愿意对上述借款本息承担连带偿付责任。2017年8月31日，借款人吴金良因故死亡，被告朱妃珍、吴嘉旎、何菊凤作为吴金良的第一顺序法定继承人，应在继承遗产的范围内对债务承担还款责任。合同签订后，原告于2015年11月6日依约发放贷款240000元，其后借款人支付了自借款日起至2015年12月20日的利息，并于2017年2月27日归还本金3000元，2017年2月28日归还本金3000元，2017年6月5日归还本金14527.39元，剩余贷款本息至今尚未付，保证人也未履行保证责任，致本纠纷发生。 被告兼被告吴嘉旎的法定代理人朱妃珍辩称：吴金良系其前夫，其与吴金良已于2015年6月5日离婚。吴嘉旎系其和吴金良的女儿，何菊凤系吴金良母亲。吴金良的继承人是吴嘉旎、何菊凤。原告的诉状内容属实。其作为吴嘉旎的法定监护人，抚养女儿负担很重，借款本金愿意偿还，希望能减少利息。 被告吴金江辩称：吴金良系其兄弟，何菊凤系其母亲。其担保事实，借款应该归还，希望能减免点利息。要求归还于2017年6月5日被冻结的14527.39元。 被告朱文钧辩称：其系吴金良姐夫，吴金良的继承人是吴嘉旎、何菊凤。诉状内容和担保事实。借款应该归还，希望能减免点利息。 被告何菊凤未作答辩，也未向本院提供相关证据。 原告浙江新昌农村商业银行股份有限公司为证明其主张的事实，向本院提供了以下证据： 1、个人循环保证借款合同一份，证明被告吴金江、朱文钧对吴金良借款提供连带保证责任的事实； 2、借款借据一份，证明原告向吴金良发放贷款240000元的事实； 3、共同参与还款承诺书一份，证明被告朱妃珍对吴金良借款承担连带偿付责任； 4、债务催收及诉讼（仲裁）文书送达地址确认书一份，证明被告对诉讼文书送达地址确认的事实。 5、收贷收息凭证三份，证明被告分别于2017年2月27日归还本金3000元，2017年2月28日归还本金3000元，2017年6月5日归还本金14527.39元的事实。 被告兼被告吴嘉旎的法定代理人朱妃珍为证明其主张的事实，向本院提供了以下证据： 6、离婚协议书及离婚证复印件各一份（与原件核对无异），证明其与吴金良已离婚的事实。 被告吴金江、朱文钧未向本院提供相关证据。 经庭审质证，原告提供的证据1、2、3、4、5，朱妃珍、吴金江、朱文钧均无异议。朱妃珍提供的证据6，原告及被告吴金江、朱文钧无异议。被告何菊凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可视为其自动放弃对原告主张及所举证据的质辩权。本院认为，原告及被告朱妃珍提供的上述证据，其来源及形式合法，内容客观真实，能够证明本案事实，本院对上述证据予以认定。 综上，本院认定，个人循环保证借款合同约定的还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。该合同还约定，贷款人收回到期贷款本息或依约提前收回贷款本息，可以直接从借款人、保证人账户中扣划。借款借据载明的还款方式为到期还本，按月结息。2015年6月5日，朱妃珍与吴金良办理了离婚登记手续。吴金良遗产的第一顺序继承人为吴嘉旎、何菊凤。 本院认定的其他事实与原告起诉主张的事实一致。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款人应当按照约定的期限返还借款并按照约定支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示，没有表示的，视为接受继承。继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限，超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。本案中的个人循环保证借款合同和共同参与还款承诺书系各方当事人真实意思表示，主体适格，内容不违反法律及行政法规的禁止性规定，应为有效，各方应按约履行。借款期限届满后，借款人和保证人未履行还款义务，属违约，原告按约可以直接从借款人、保证人账户中扣划到期贷款本息。因借款人吴金良已死亡，其继承人吴嘉旎、何菊凤应在继承其遗产实际价值范围内清偿债务。因此，原告要求被告吴嘉旎、何菊凤在继承吴金良遗产范围内归还借款本金及按合同约定利率计算的利息、罚息及复息的请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告朱妃珍、吴金江、朱文钧承担连带保证责任的请求，未超过约定的保证期间及保证范围，也符合约定及法律规定，本院也予以支持。被告何菊凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可以依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款、第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴嘉旎、何菊凤于本判决生效后十日内在继承吴金良遗产实际价值范围内归还原告浙江新昌农村商业银行股份有限公司借款本金219472.61元，并支付自2015年12月21日起至实际还款日止按合同约定利率计算的利息、罚息及复息； 二、被告朱妃珍、吴金江、朱文钧于本判决生效后十日内对借款本金219472.61元及自2015年12月21日起至实际还款日止按合同约定利率计算的利息、罚息及复息承担连带清偿责任； 三、被告朱妃珍、吴金江、朱文钧承担保证责任后，有权向被告吴嘉旎、何菊凤在继承吴金良遗产实际价值范围内追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4592元，减半收取计2296元，由被告朱妃珍、吴金江、朱文钧、吴嘉旎、何菊凤负担（其中吴嘉旎、何菊凤以继承吴金良遗产实际价值范围为限），限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  王南初 二〇一八年三月二十七日 书记员  张珠娜