文书内容广东省广州市增城区人民法院刑 事 判 决 书（2017）粤0183刑初411号公诉机关广东省广州市增城区人民检察院。被告人禹荣丽，女，1982年4月14日出生，汉族，湖南省洪江市人，文化程度大学，无业，户籍地为湖南省洪江市。因本案于2016年7月7日被羁押，同日被刑事拘留，同年8月9日被逮捕。现被押于广东省广州市增城区看守所。被告人周亮亮，男，1990年10月19日出生，汉族，江西省永新县人，文化程度大学，无业，户籍地为江西省永新县。因本案于2016年8月9日被羁押，同日被刑事拘留，同年8月24日被逮捕。现被押于广东省广州市增城区看守所。辩护人宋小玲，广东同益律师事务所律师。广东省广州市增城区人民检察院以穗增检诉刑诉[2017]451号起诉书指控被告人禹荣丽、周亮亮犯信用卡诈骗罪，于2017年4月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省广州市增城区人民检察院指派检察员梅亚兵出庭支持公诉，被告人禹荣丽、周亮亮及辩护人宋小玲均到庭参加诉讼。本案依法办理延期手续，现已审理终结。广东省广州市增城区人民检察院指控：2013年至2016年7月期间，被告人禹荣丽在被告人周亮亮的帮助下，利用在网上购得他人身份信息，假冒被害人李某等280余人身份向交通银行骗领信用卡，被告人禹荣丽成功激活165张信用卡并恶意透支人民币1810557.81元。被告人周亮亮明知禹荣丽假冒他人身份骗领信用卡，为牟取高额手续费仍帮助其在交通银行申请信用卡，获利人民币250110元。2016年7月7日，被告人禹荣丽在深圳市南山区被抓获，现场缴获银行卡36张、身份证110张、笔记本2本、手机卡15张、手机2台等物品。同年8月9日，被告人周亮亮在增城区新塘镇逸富广场6楼被抓获，后在其住处缴获苹果IPAD1台。庭审中，公诉机关向法庭出示了被告人供述、被害人陈述及书证等其他相关证据材料，据此指控被告人禹荣丽、周亮亮的行为已构成信用卡诈骗罪，数额特别巨大。被告人禹荣丽归案后能如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款之规定，判处刑罚。被告人禹荣丽对起诉书指控的罪名及犯罪事实均无异议。被告人周亮亮否认控罪，辩解其只是作为办理信用卡的中介，并不清楚办卡人的真实身份，只负责进行交通银行网上申请办卡的手续，从未参与信用卡诈骗的活动。其辩护人提出：指控周亮亮犯罪的事实不清，证据不足，周亮亮对禹荣丽冒用他人身份证、购买他人身份证信息的行为是不知情的。经审理查明：2013年至2016年7月期间，被告人禹荣丽假冒被害人李某等人的身份资料，在被告人周亮亮的帮助下向交通银行骗领信用卡，后被告人禹荣丽成功激活其中159张信用卡并恶意透支人民币1757311.45元（其中退还款5450.3元）。被告人周亮亮在帮助被告人禹荣丽的过程中获利人民币250110元。2016年7月7日，侦查人员在深圳市南山区抓获被告人禹荣丽，并在现场缴获银行卡36张、身份证110张、笔记本2本、手机卡15张、手机2台等物品。同年8月9日，被告人周亮亮在增城区新塘镇逸富广场6楼被抓获。上述事实，有下列由公诉机关当庭出示，经控、辩双方质证，本院予以确认的证据证实：1、报案书、受案报警登记表、立案材料，证实本案是由交通银行太平洋信用卡中心书面报案。2、抓获经过、到案经过，证实被告人禹荣丽于2016年7月7日于深圳市南山区被抓获归案。被告人周亮亮于2016年8月9日在增城区新塘镇逸富广场6楼被抓获归案。3、被告人禹荣丽、周亮亮的户籍材料，证实两被告人均已达刑事责任年龄。4、搜查笔录、扣押清单，证实从被告人禹荣丽住处缴获交通银行卡20张、招商银行卡2张、平安银行卡2张、光大银行卡2张、华夏银行卡2张、工商银行卡3张、中信银行卡1张、中国银行卡3张、民生银行卡1张、私人房屋租赁合同书一份、徐某等人二代居民身份证110张、手机SIM卡15张、笔记本2本、HTC牌手机1台、MUSIC牌手机1台；从被告人周亮亮住处缴获苹果Ipad1台，Iphone6Plus手机1台、Iphone5S手机1台。5、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心出具网络发卡信冒案件情况说明，证实2016年3月交通银行通过数据串并联确认被受害者客户为88名，并附涉案88张卡片信息及禹荣丽在银行假冒他人身份激活信用卡的截图。6、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心出具的《个人信用卡领用合约》、《私人业务受理书》、《交易明细》、《太平洋贷记卡客户否认办卡、用卡确认函》、《情况说明》以及被告人禹荣丽笔记本等书证材料，证实被告人禹荣丽以假冒他人资料申领信用卡并透支的情况，具体如下：            姓名              卡号              本金              还款金额              还款储蓄账号、户名                  赵娜              4581230918267651              6900              3200              6230580000030396472              禹荣丽                  朱治齐              6222520113271197              6967.42              6.3              6230580000030396472              禹荣丽                  高萱              4581230118201468              11000              120              6230580000030396472              禹荣丽                  盛立川              4581230537087878              11000              150              6230580000030396472              禹荣丽                  张姗姗              4581230819856131              9852              350              6230580000030396472              禹荣丽                  罗曼              4581230533080372              3997.2              18              6230580000030396472              禹荣丽                  黄佩华              4581230118403940              8677.16              200              6230580000030396472              禹荣丽                  王婷婷              4581230538788078              6999.42              229              6230580000030396472              禹荣丽                  刘薇薇              4581240712480590              30000              702              6230580000030396472              禹荣丽                  李晓敏              4581240118953976              18995.54              45              6230580000030396472              禹荣丽                  李泽婷              4581231315792580              7014.46              68              6230580000030396472              禹荣丽                  蒋岩峰              4581231318595295              13957.8              65              6230580000030396472              禹荣丽                  彭萌              4581241318287413              24929.49              86              6230580000030396472              禹荣丽                  代玲              4581230117320160              13944.5              40              6230580000030396472              禹荣丽                  李娜              4581240112938387              27984.09              78              6230580000030396472              禹荣丽                  李宜琳              4581230717450102              9989.85              35              6230580000030396472              禹荣丽                  丁小桐              4581230415981523              12993.9              5              6230580000030396472              禹荣丽                  于佳宁              4581231317799021              10897.7              5              6230580000030396472              禹荣丽                  孙丽梅              4581230116161045              10993.9              45              6230580000030396472              禹荣丽                  崔晓娜              4581241314184721              23969.3              3              6230580000030396472              禹荣丽                  王丽娟              6222520712130752              6560.3              无              无              无                  魏科芸              6222521317408684              6936.9              无              无              无                  冯子芮              6222530111592098              27994.06              无              无              无                  朱亚文              6222520716433558              9985.95              无              无              无                  王亚莲              6222521317694143              11959.3              无              无              无                  苏婷婷              6222520714433550              24822.96              无              无              无                  孙转英              6222520715333031              7987.96              无              无              无                  李雪梅              6222521316907496              2916              无              无              无                  刘卓妮              6222520719634830              12967.6              无              无              无                  武丹              6222521311005833              2892.94              无              无              无                  李婷霁              6222521313790176              3980              无              无              无                  徐志勤              6222520717132233              6797              无              无              无                  程莉              6222520919224622              8982              无              无              无                  马钧              6222521316301690              6995.6              无              无              无                  管科超              6222520712433552              6479.95              无              无              无                  张晶              6222520619362359              12952.63              无              无              无                  孙立              6222520713930408              6885.2              无              无              无                  徐玲玲              6222520716336231              13863              无              无              无                  赵茜              6222521313206082              7011.1              无              无              无                  李静              6222520717236653              4822.8              无              无              无                  彭君莲              6222521314808878              3921.8              无              无              无                  许升辉              6222520719639656              13998              无              无              无                  龚静丽              6222520719635803              6982.85              无              无              无                  范清              6222520715834202              6915.55              无              无              无                  刘媛              6222521312900040              13959              无              无              无                  刘霞              6222521315002539              6975.09              无              无              无                  杨红              6222521318300336              6983.11              无              无              无                  朱黎陈              6222520718136092              9938.3              无              无              无                  田金平              6222521317840936              6998.05              无              无              无                  吴静              6222520175735642              25938.2              无              无              无                  张俊              6222521315193270              7995.1              无              无              无                  龙安秀              6222521316096670              6906              无              无              无                  马晓芸              4581230714884295              7950.86              无              无              无                  高婕璐              5218991319051550              11850              无              无              无                  徐雯娴              5218991315758307              13952.19              无              无              无                  钟芙婉              5218991314351922              7997              无              无              无                  刘宇              5218991313357029              7998.7              无              无              无                  叶心霞              5218990646986918              6995.81              无              无              无                  吴晓翠              4581230644887996              11000              无              无              无                  郭亚维              4581230643880299              6997.8              无              无              无                  郑云洁              4581230641981594              6996.33              无              无              无                  罗瑶              4581230641086899              13991.25              无              无              无                  梁秀平              4581230648189498              4469.72              无              无              无                  张伶俐              4581230647488990              10998              无              无              无                  朱晓佳              4581230648489997              11000              无              无              无                  崔淼              4581230647486093              7000              无              无              无                  朱玲              4581230648784892              6990              无              无              无                  周小杨              4581230647781394              7912              无              无              无                  王文棣              4581230646786790              4000              无              无              无                  肖文              4581230641885209              7000              无              无              无                  徐鑫              4581230642886404              6895              无              无              无                  温柔              4581230643884408              7000              无              无              无                  吴倩倩              4581230649589209              14020.19              无              无              无                  张帆              4581230645584709              11999.98              无              无              无                  张侃韫              4581230643388905              17989.85              无              无              无                  黎丽敏              4581230641389202              13000              无              无              无                  裴金花              4581230645982507              3970.6              无              无              无                  李晨              4581230640987204              12000              无              无              无                  马丽              4581230646983603              3900              无              无              无                  黄卉              4581230119191494              6999              无              无              无                  周慧聪              4581230644884126              7000              无              无              无                  董黛青              4581230644586325              11000              无              无              无                  冯娜              4581240641383352              19000              无              无              无                  宛文文              4581240646381955              19996              无              无              无                  於莹楠              4581231317255073              7000              无              无              无                  林楚梅              4581231315830786              7000              无              无              无                  崔婷              4581240537482052              37999.8              无              无              无                  袁颖              4581240116354466              29997              无              无              无                  黄雯              4581230116003890              14000              无              无              无                  吉玲玲              4581230117009599              11000              无              无              无                  陈驭嘉              4581230118206491              6986.8              无              无              无                  张先美              4581240116155467              22000              无              无              无                  赵丽娜              4581231119381093              7000              无              无              无                  饶倩              4581230538884372              6997.48              无              无              无                  周慧              4581230147653929              13996.05              无              无              无                  **露              4581230534085578              7000              无              无              无                  李玲              4581240296186886              16951              无              无              无                  罗承慧              6222531313331822              29899.91              无              无              无                  马梅              6222520113846634              7961.4              无              无              无                  刘爽              6222520172935625              20903              无              无              无                  孙晓彦              6222530114692366              23916.94              无              无              无                  张彦旻              6222520117074340              14962.45              无              无              无                  李赫              6222520113571562              0              无              无              无                  万洁茹              6222533738283166              20970.9              无              无              无                  李丽芹              6222530794854187              24994              无              无              无                  杨雯              6222530113895416              17889.77              无              无              无                  高丽蕾              6222521118851017              13995.98              无              无              无                  李蔓丽              6222520171936228              29933.7              无              无              无                  杨雁迪              6222520411530658              6916              无              无              无                  詹敏琦              6222520114879725              13715.85              无              无              无                  黄冠男              5218991314258408              6925.15              无              无              无                  郭星              5218990648382215              7031              无              无              无                  杨灿云              5218990643382111              13957              无              无              无                  谭菊梅              5218990648980711              3999.73              无              无              无                  余祖瑞              4581230641887692              6994.07              无              无              无                  周师师              4581230649887496              5897              无              无              无                  李倩楠              4581230642383295              13899.68              无              无              无                  葛眉              4581230640986891              1899.5              无              无              无                  徐笑              4581230648084491              6996.6              无              无              无                  秦晨              4581230642287991              3979              无              无              无                  郑蓉              4581230645288491              6946.8              无              无              无                  邓永婧              4581230646286692              8699.8              无              无              无                  陈彩红              4581230643681598              2983.7              无              无              无                  朱怡              4581230644680490              2986.7              无              无              无                  汪燕              4581230648182592              10000              无              无              无                  夏嫄              4581230643182498              3993.5              无              无              无                  付音              4581230641787991              10000              无              无              无                  惠娟              4581230648383208              9448              无              无              无                  向海燕              4581230645282007              6900              无              无              无                  张建梅              4581230647883521              6995              无              无              无                  李鸿              4581230648889121              14000              无              无              无                  王婕              4581230648381129              10996              无              无              无                  谢莹超              4581230643986120              2880              无              无              无                  夏治美              4581230649682921              6914              无              无              无                  万莉              4581230642681029              7000              无              无              无                  石尚              4581230645687023              3900              无              无              无                  鹿行宇              4581231313751976              12446.92              无              无              无                  廖舒红              4581231313236499              6986.55              无              无              无                  钱波              4581231313535502              7000              无              无              无                  刘群              4581230117900664              10933.05              无              无              无                  何燕丽              4581230116605769              10964.3              无              无              无                  魏小晰              4581235153086583              7911.18              无              无              无                  戴元坤              4581230532859388              0              无              无              无                  杨阳              4581230539859381              0              无              无              无                  李彦              4581231316894856              6952.62              无              无              无                  董凌              4581240116055279              27945.2              无              无              无                  任宛宜              4581230187485315              0              无              无              无                  贾韵              4581240539386434              21000              无              无              无                  方晓婷              4581241318986246              14980.75              无              无              无                  闫继宇              4581230712255050              9969.78              无              无              无                  韦蔚              4581240218382928              29983.05              无              无              无                  辛艳青              4581230762082875              7942.08              无              无              无                  古华              4581231319595575              7976.2              无              无              无                  蔡庭嘉              4581235931888482              13957.2              无              无              无                  施玲红              4581233124883600              10950              无              无              无                  金丽娜              4581230176755447              9984              无              无              无                  何文娟              4581240119135334              16000              无              无              无                  殷思倩              4581230172255871              13980              无              无              无                  羊玮韵              4581240535589031              17000              无              无              无                  合计              1757311.45              5450.3                                  7、银行账号交易流水清单，证实平安银行账户的户名为禹荣丽，账号为62×××72，于2013年8月28日至2016年3月6日分多次共转账250110元到周亮亮的账户。8、QQ聊天记录截图，经两被告人确认为被告人禹荣丽、周亮亮的聊天记录，其中周亮亮对禹荣丽说“现在交行那边遭到投诉说不是本人办卡”，“你的刷卡机一定要用起来”，“一定要强制养卡三个月”等内容。9、被害人周某的陈述：我是交通银行太平洋信用卡中心的工作人员。2016年3月，我行排查出一起网络发卡冒用案件，涉及1名男性客户，87名女性客户，该88张卡片中大部分卡片激活后1笔或几笔交易刷光所有额度，经查发现禹荣丽名下平安银行卡号为62×××47的账号给多名客户名下卡片有过还款，数额很少，经调取并比对卡片激活录相，发现非客户本人激活，均为禹荣丽激活。10、被告人周亮亮侦查阶段的的供述：我是中国平安人寿保险股份有限公司保险推销员，交通银行没有委托授权我代办信用卡业务并收办卡好处费。我自己通过办理网络办理交通银行信用卡，很容易办理到信用卡，为了增加收入，就萌生了帮他人办理信用卡并按每张信用卡额度的15%收费的想法。我最开始是申领冒用他人信用卡额度的15%，后来因为合作次数比较多，就按额度8%。我帮禹荣丽假冒他人身份在交通银行申请了200多张信用卡，成功了约100多张信用卡，我得到好处费约25万元。禹荣丽假冒他人身份证的交通银行信用卡的确是我代为申请，但是她的资料具体来源我们并不清楚。禹荣丽办了第一张卡的收卡地址是陈征的公司地址，她收到卡后在陈征的公司刷卡套现了约7000元，然后就给我1000元作为好处费。11、被告人禹荣丽的供述：2013年底左右，我在互联网上发现有代办信用卡的信息，经致电后就根据网上信息打电话联系咨询办理信用卡的具体流程，接电话的一名周姓男子回答说申领信用卡需要提供身份证、工作单位、家庭住址、联系电话、紧急联系人等相关资料。并说其银行有熟人、有渠道可以快速办理交银行的信用卡，三天左右就可以收到信用卡，如果资料残缺不完整的还可以代做假资料，但代办申领交通银行的信用卡需要取信用卡额度15%的手续费，我当时表示同意互相加QQ好友联系。第一次，我通过QQ将自己真实的个人信息（身份证、工作单位、家庭住址、联系电话、紧急联系人）发给周姓男子代为申领交通银行的信用卡。刚开始我们之间互相不信任，周亮亮要先收钱才给卡。我当时用捡来的身份证发给周亮亮办理信用卡，其他资料均有周亮亮准备。次日，周亮亮和我说已经办好，上广州黄埔的大沙地地铁站附近交通银行激活信用卡，并把我带到其朋友公司刷卡套现7000元人民币后，我按照信用卡额度的15%给了1050元人民币给周亮亮便走了。后从此我就在网上购买与我年纪相近女性的身份证，通过QQ联系把购买的身份证发给他，由他提供地址联系人等其他资料，而且还可以安排人收卡，每次我申请信用卡，用不同电话，但是有打电话过来均是我接听的，从来没有打过申领人的电话号码。2013年2016年间，我先后从网上购买别人的二代身份证，共冒用他人身份165张信用卡，恶意透支共计180多万元人民币，给了周亮亮约25万元作为好处费。关于本案被告人周亮亮及其辩护人提出的辩解、辩护意见，经查：1、辩护人提出侦查人员彭闪在本案中向被告人周亮亮的家属索贿、要求排除被告人周亮亮在侦查阶段的第一、二次笔录，并提供了相应的通话录音等材料，经核查并与公诉机关沟通，对被告人周亮亮在侦查阶段的第一、二次笔录不作为证据材料使用。2、被告人周亮亮是保险公司的业务员，并不经营代办信用卡的业务；其为被告人禹荣丽代办一百多张信用卡，并从中按信用卡额度收取高达15%的手续费，亦与正常情况下发卡行免费向客户发放信用卡的行为严重不相符；被告人周亮亮的供述中显示其知晓被告人禹荣丽持信用卡套现一事，且两人的聊天记录内容也显示被告人周亮亮对被告人禹荣丽骗领信用卡并用于套现等情况有所了解。综合被告人禹荣丽的供述及本案其他证据，足以认定被告人周亮亮明知禹荣丽骗领信用卡并用于套现，仍为牟利而实施帮助行为。对被告人及辩护人分别提出被告人周亮亮不知道禹荣丽提供的资料是假的、认定犯罪证据不足等辩解、辩护意见，本院均不予采纳。本院认为，被告人禹荣丽、周亮亮无视国家法律，以非法占有目的，以虚假的身份证骗领信用卡后恶意透支，数额特别巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持；但提交处理的银行卡、身份证、笔记本、手机卡、租赁合同等物属本案证据，应归档保存，另手机4台、苹果Ipad1台等物未能证实与本案相关，本院均不作处理。被告人禹荣丽归案后能如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。被告人周亮亮在共同犯罪中起次要、辅助作用，属从犯，依法应减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第二十五条、第二十七条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：一、被告人禹荣丽犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年7月7日起至2027年7月6日止。罚金自本判决发生法律效力后次日起三个月内向本院一次缴纳，上缴国库。）二、被告人周亮亮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年8月9日起至2021年8月8日止。罚金自本判决发生法律效力后次日起三个月内向本院一次缴纳，上缴国库。）三、责令被告人禹荣丽向交通银行退赔人民币1751861.15元；被告人周亮亮对此承担连带责任。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。(此页无正文)审 判 长  杨 凯人民陪审员  刘容清人民陪审员  廖金晖二〇一八年三月十四日书 记 员  韩伯娣附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。