重庆市忠县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0233民初567号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州街道巴王路**，统一社会信用代码915002337626679798。 负责人：黄小京，该支行行长。 委托诉讼代理人：冉小红，男，该支行职工，系特别授权。 被告：乐邦国，男，1971年12月9日出生，汉族，住重庆市忠县。 被告：吴会琼，女，1974年2月7日出生，汉族，住重庆市忠县。 原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行与被告乐邦国、吴会琼金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月22日立案受理后，依法由审判员付荣慧独任审判，适用简易程序于2018年3月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人冉小红、被告乐邦国、吴会琼到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告贷款本金261693.28元及截止2018年1月17日止的利息、复利、罚息10343.04元，直至借款本息清偿之日止。同时，本合同项下贷款利率按中国人民银行同期同档次基准利率上浮50%执行，取消原贷款利率所执行的中国人民银行同期同档次基准利率；2、判令原告对二被告提供的抵押物，坐落于忠县某房屋享有优先受偿权；3、判令二被告承担本案诉讼费用等其他相关费用。事实及理由：2013年4月26日，二被告向原告提出借款申请。2013年5月10日，原告与二被告签订个人房屋按揭贷款合同，合同约定：被告乐邦国向原告借款295000元用于购置房产，借款于2033年5月16日到期，等额本息还款，以一个月为偿还期，还款日为每月17日；借款执行中国人民银行同期同档次基准利率，如借款人出现连续两期以上逾期时，贷款人有权取消原贷款利率，本合同项下贷款利率按中国人民银行同期同档次基准利率上浮50%执行。同月14日，原告与二被告签订抵押贷款合同，约定二被告以其购买的位于忠县某房屋为借款提供抵押担保。之后，办理了抵押登记。另外，二被告向原告出具书面承诺，承诺借款由二被告共同承担清偿责任。原告发放贷款后，被告依约偿还借款本息至2017年3月。2017年4月17日，被告偿还利息231.38元。之后，被告未再偿还借款本息。原告经多次催收无果。 被告乐邦国辩称，1、二被告向原告借款295000元用于购房属实；2、从2013年4月购房以来至2017年2月，房屋按揭贷款均由被告乐邦国在负责偿还；3、二被告因家庭矛盾发生纠纷，被告乐邦国曾于2017年初向法院起诉离婚。在离婚案件的庭审中，被告吴会琼表示从2017年3月起的按揭贷款由其负责偿还。之后，被告吴会琼偿还了2017年3月的按揭贷款，后未再还款；4、二被告虽仍是夫妻，但夫妻关系已名存实亡。因案涉房屋由被告吴会琼居住，故本案的借款应由被告吴会琼负责清偿，被告乐邦国不应承担任何责任；5、被告吴会琼应赔偿因其未按时偿还借款给被告乐邦国造成的全部经济损失。 被告吴会琼辩称，1、二被告向原告借款295000元属实；2、被告乐邦国多次向法院起诉离婚，但法院均判决不予离婚，因此二被告仍是夫妻关系。被告吴会琼身体不适，长期在家休息，无经济来源，借款应由二被告共同负责偿还。 经审理查明，二被告系夫妻关系。2013年4月26日，被告乐邦国向原告申请借款295000元用于购房。同日，二被告向原告出具《夫妻共同偿还贷款承诺书》，承诺：乐邦国向原告的借款本息系夫妻共同债务，由乐邦国、吴会琼二人共同偿还，承担连带偿还责任。 2013年5月10日，原告与二被告以及忠县中博香山湖置业有限公司签订《个人房屋按揭贷款合同》，合同约定：被告乐邦国向原告借款295000元用于购买位于忠县某房屋；借款期限为240个月，从2013年5月10日起至2033年5月9日止；贷款利率实行浮动利率，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方法为等额本息还款法，一个月为一个还款期；乐邦国、吴会琼用其购买的位于忠县某房屋为借款提供抵押担保，忠县中博香山湖置业有限公司为借款提供阶段性担保。合同第十六条约定：如借款人未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，则构成违约。合同第十七条约定：如借款人出现违约情形，则贷款人有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求立即归还贷款本息及相关费用。合同第三十二条约定：对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，罚息利率随本合同约定的贷款利率的调整而调整。第三十四条约定：借款人出现连续两期以上逾期时，贷款人有权取消原贷款利率，本合同项下贷款利率在人民银行同期同档次基准利率上上浮50%。合同还就其他事项进行了约定。 2013年5月13日，原告与二被告以及忠县中博香山湖置业有限公司签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，合同约定：二被告提供位于忠县某房屋为借款进行抵押担保；贷款利率为年息6.55%，首期还款日为2013年6月20日，剩余款项于每月30日前偿还；在领取《房屋所有证》之前，如二被告不按期清偿债务，忠县中博香山湖置业有限公司保证代二被告履行该义务，若忠县中博香山湖置业有限公司履行该项义务后，其可按有关规定处分抵押物。合同还就其他事项进行了约定。同月14日，双方依法办理了预购商品房抵押权预告登记。2015年1月5日，忠县某房屋取得了房地产权证。 2013年5月17日，原告向被告乐邦国发放了贷款295000元。二被告依约偿还借款至2017年3月17日。之后，二被告分别于2017年4月17日、2017年6月21日、2017年6月24日偿还借款利息231.38元、0.07元、200元，共计431.45元。后二被告未再偿还借款本息。截止2018年1月17日，二被告尚欠借款本金261693.28元，利息、复利、罚息共计10343.04元。因二被告未依约履行还款义务，原告经催收无果，遂诉至本院。 上述事实，有原告及二被告在庭审中的陈述以及原告提交的：重庆市商品房买卖合同、个人房屋按揭贷款合同、重庆市预购商品房抵押贷款合同、重庆市土地房屋预告登记证明、房地产权证、借款借据、银行明细、按揭贷款欠息查询结果、个人贷款申请、夫妻共同偿还贷款承诺书等证据材料在案佐证，本院予以采信。 本院认为，原告与二被告签订的个人房屋按揭贷款合同及抵押贷款合同系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同合法有效。双方应当依据诚实信用原则，全面履行自己的义务。被告乐邦国从2017年4月至今，已多期未按合同约定履行偿还借款本金及利息的义务，故原告按照合同约定要求提前收回借款，并按中国人民银行同期同档次基准利率上浮50%计付利息、复利和罚息的请求符合合同约定，本院予以支持。因二被告系夫妻关系，该笔借款系夫妻共同债务，且被告吴会琼自愿承诺为借款承担连带清偿责任，故原告要求被告乐邦国、吴会琼共同承担清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告乐邦国抗辩其在本案中不应承担责任的意见，不符合法律规定，本院不予采信。二被告应妥善处理家庭矛盾，积极履行还款义务。 二被告自愿用其购买的位于忠县某房屋为借款提供抵押担保，虽然双方在签订合同后仅办理了抵押权预告登记，但是依照相关法律规定，原土地房屋预购商品房抵押权预告登记在办理土地房屋权属转移登记时，自动转为土地房屋抵押登记，故本案所涉房屋的抵押权预告登记在该房屋办理房地产权证时，已自动转为了房屋抵押登记。在贷款未受清偿的情况下，原告有权就抵押房屋折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿。故原告要求对二被告提供的抵押房屋享有优先受偿权的请求，符合合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告乐邦国、吴会琼于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行借款261693.28元及截止2018年1月17日之前的利息、复利、罚息10343.04元，共计272036.32元； 二、被告乐邦国、吴会琼于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行从2018年1月18日起至实际还款之日止，以借款232922.74元为基数按合同约定利率计算的利息、罚息和复利； 三、原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行对被告乐邦国、吴会琼所有的位于忠县某房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2691元（已减半收取），由被告乐邦国、吴会琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  付荣慧 二〇一八年三月二十八日 书记员  李克桢