陕西省安康市汉滨区人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0902民初56号原告：安康某某银行股份有限公司。住所：安康市汉滨区大桥南路*号。法定代表人：吴某某，该行董事长。委托代理人：来某，该行某某支行行长。委托代理人：马某某，该行某某支行客户经理。被告:王某某，男，汉族，出生于1966年4月2日，安康市汉滨区人，住本区新城办白庙村*组。农民。被告:黄某某，女，汉族，出生于1965年2月9日，安康市汉滨区人，住本区。原告安康某某银行股份有限公司与被告王某某、黄某某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员黄福建公开开庭进行了审理，原告的委托代理人来某、马某某、被告王某某、黄某某及其委托代理人李某某到庭参加。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告偿还原告借款本金9万元及利息（利息从2016年11月11日起算，月息8%，逾期后上浮40%计算至实际还清借款之日，利遂本清，截止2017年10月31日利息9832元）。2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年6月22日，被告王某某以投资砂石厂为由向原告某某支行申请借款10万元，借款到期时间为2014年6月22日。原、被告双方签订了借款合同，原告某某支行随即向被告王某某发放借款10万元，并将该笔资金汇入其名下个人结算账户，被告因经营出现亏损，无法偿还此笔借款，2014年6月18日办理展期一年，又于2015年8月11日归还1万元，向原告某某支行申请转贷9万元，借款到期时间为2017年8月10日。转贷后，被告未能按合同约定支付借款利息，现借款已逾期3个月，多次催收未果，直到2017年10月31日上门催收，归还利息10947.20元，并承诺转贷，事后被告拒不履行还款义务，还诬告委托代理人诈骗，仍结欠借款9万元及利息9828元，现诉至法院，请求法院依法判令二被告共同偿还借款本金及相应利息，并承担诉讼费用。二被告辩称，原告故意隐瞒了本案的客观事实，在明知二被告并非本案真实借款人且该笔借款是否发放到被告人银行账户都没有搞清楚的情况下，只因相关负责人害怕这笔贷款成为呆账，影响原告的利益才制造出的一起找被告还款的闹剧，被告不是本案适格的被告。在本次借款中，原告根本没有向二被告发放10万元借款，是案外人汪某拿着二被告的身份证申请的贷款，汪某原系二被告的女婿，二被告的身份证、户口薄掌握在汪某手里，该笔所谓的借款是否被原告批准，批准后是否发放了贷款，以及发放了多少，二被告都并不知晓。原告的相关信贷人员也未向二被告告知贷款事宜，二被告也未收到过原告发放的存折。这说明，原告并没有完成贷款的交付义务，因此，不应由二被告承担还款责任。对于原告来说，有必要证明借款双方之间存在借款关系且有实际支付相应款项的行为，其举证责任才算完成。恳请法院调取原告信贷系统有关双方的借款资金流水、账户创设时间等相关证明文件，查找出该笔贷款究竟流向哪里，不能仅凭几张借贷合同就想证实双方的借贷关系。即使原告提供了借款合同是二被告签署的，也只能证明原告批准了二被告的贷款申请，双方达成了借款合意。但本案的实情是二被告根本没有收到原告的任何一笔借款，二被告也没有履行向本案被告交付该笔贷款的手续及其应尽义务。《借款合同》是贷款人单方制订格式合同，二被告虽在借款合同签名，但并非二被告人自己想贷款，也不是二被告人自己的真实意思表示。二被告借款合同不具有合法性，更不能成为原告主张二被告要对涉案借款承担清偿责任的有效证据，原告只是通过几张身份证就轻易放贷，在二被告根本不知道该笔借款已经放出的情况小，私自将该笔贷款打给案外人，直至无法找到真实的借款人后，就采取“找人背锅”的拙劣方式，要求二被告承担还款义务，这种行为是严重违背民事活动的自愿和公平原则的，而此时的二被告因为质朴的农村思想，2017年10月31日向原告支付了18000元，按照原告的要求承担了所谓的还款责任，这期间原告甚至叫嚣要卖被告的房子。二被告的这种传统朴素的家庭观，让本来应该为呆账的原告看到了希望，便有了本案的诉讼。原告在其开展信贷中，操作不规范，不按贷款程序发放贷款，未对借款人执行借贷合同情况、借款人有无还款能力等进行追踪调查和检查，属于严重违规操作。综上，恳请法院驳回原告的诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了陈述、举证和质证，对双方无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告对被告提供证据，认为与本案没有关联性，不予认可。对被告提供证据与本案无关联性，本院不予确认。当事人的当庭陈述及确认的证据，本院事实认定如下：被告王某某与被告黄某某系夫妻关系，2012年6月22日，因二被告投资砂石厂需要资金为由，向原告某某支行申请借款100000元，借款期限为2年，并签订了农户小额借款合同，双方就借款种类、借款金额100000元、借款期限为2年（自2012年6月23日至2014年6月22日止）、借款用途、借款利率月利率为8.133‰，如遇中国人民银行调整借款利率并应适用本合同项下借款时，贷款人无需通知借款人即有权依照规定按调整后的借款利率和方式计算利息等十条进行约定。合同签订后，原告某某支行将100000元款汇入被告王某某指定借款个人结算账户为270701140110900016XXXX内，该笔借款于2014年6月22日届期，二被告王某某未按期进行偿还，2014年6月17日，二被告申请了展期一年，并签订了借款展期协议，借款金额、利息不变，展期至2015年6月22日。展期满后，二被告向原告某某支行偿还借款10000元，下欠90000元仍未还款，2015年8月10日，二被告向原告某某支行转贷申请，并出具还款计划，同年8月11日，二被告与原告签订农户小额借款合同，双方就借款种类、借款金额90000元、分期还款为2016年8月10日还款50000元、2017年8月10日还款40000元。借款期限为2年（自2015年8月11日至2017年8月10日止）、借款用途、借款利率月利率为8‰等条款进行约定，被告黄某某向原告某某支行出具共同还款承诺函，约定为：2015年8月10日与贵社签署了编号为2015的162合同。借款金额为玖万元，本人就借款合同项下的债务的偿还向贵社作出如下承诺：一、本人承诺本人作为借款合同项下的负有连带义务的共同债务人对王某某在该合同项下对贵社所欠的全部债务（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、各项费用等）在合同到期时承担清偿责任等四项条款。2017年10月31日，二被告向原告清偿10947.20元利息。该笔借款届期，二被告未按期偿还下余借款，原告催要未果，现诉至法院，请求法院依法判决。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与二被告签订了借款合同，双方就借款金额、用途、利率、期限和还款方式等内容进行了约定，该合同系其真实意思表示，不违反国家强制性法律法规的规定，应为合法有效合同。原告某某支行按照合同约定将借款汇至被告王某某办理借款向原告提供的借款个人结算账户内，原告已经按照约定履行了借款义务，二被告理应按照约定按时偿还借款，借款届期，二被告履行了部分还款义务，仍下欠部分借款未未按合同约定偿还借款，现原告要求二被告偿还借款下余借款，事实清楚，证据确凿，本院予以支持；原告要求二被告支付相应利息，于法有据，本院予以支持。该笔借款对其利息计算，从转贷之日即2016年10月11日起至还清借款之日止按照借款本金90000元，月利率8‰计算利息；但应扣减二被告已经支付10947.20元的利息。对原告要求逾期罚款，于法有据，本院予以支持。该笔借款罚息计算，从转借届期满后即2017年10月10日起按照逾期利率在借据利率基础上上浮40%计算至实际还清借款之日止对被告辩解该笔借款涉嫌虚假借贷，但未提供相关证据予以佐证，故本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条之规定，判决如下：被告王某某、黄某某偿还原告安康某某银行股份有限公司借款90000元、利息及相应罚息（该利息计算自从2016年10月11日至还清借款之日止按照借款本金90000元，月息8‰计息，对利息应扣减二被告已向原告支付利息为10947.20元；罚息按照逾期转借届期即2017年10月10日起按照逾期利率在借据利率基础上上浮40%计算至实际还清借款之日止。）限本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，由被告王某某、黄某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。审判员  黄福建二〇一八年三月二十日书记员  邱 林