江西省婺源县人民法院刑 事 判 决 书（2018）赣1130刑初10号公诉机关江西省婺源县人民检察院。被告人汪建华，男，1973年4月5日出生，汉族，初中文化，江西省婺源县人，无业，住江西省婺源县。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年4月9日被南昌铁路公安局南昌公安处抚州车站派出所民警抓获，于2017年4月12日被江西省婺源县公安局刑事拘留，经江西省婺源县人民检察院批准逮捕，2017年5月16日被江西省婺源县公安局执行逮捕；现羁押于江西省婺源县看守所。江西省婺源县人民检察院以婺检公诉刑诉（2018）2号起诉书指控被告人汪建华犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2018年1月2日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。江西省婺源县人民检察院指派检察员王洪华出庭支持公诉，被告人汪建华到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：一、诈骗事实2013年初以来，被告人汪建华虚构做生意需要资金周转为由，以高息为诱饵骗取他人借款，共计人民币171.9万元（已付利息23.78万元）。其中向汪某1借款75万元（已付利息9万元）、向程某1借款4.6万元、向方某1借款10万元（已付利息0.4万元）、向金某1借款63万元（已付利息13.68万元）、向程某2借款4万元（已付利息0.5万元）、向汪某2借款10万元（已付利息0.2万元）、向俞某借款5.3万元。另汪建华欠其前妻韦某30万元未还，欠福元运通30万元未还，房产被抵押。汪建华所骗钱款大部分用于赌博、购买“中福在线”彩票等。2016年，汪建华为逃避债务离开婺源并失去联系。综上，被告人汪建华虚构事实，以高息为诱饵骗取汪某1等七人钱款共计148.12万元。二、信用卡诈骗事实2010年5月30日、2013年4月1日，被告人汪建华在中国工商银行婺源支行，分别某领了卡号为62×××53、62×××87的两张信用卡。截至2015年9月26日、汪建华共透支两张信用卡本金合计88933.25元（其中卡号为62×××53的信用卡透支本金38970元；卡号为62×××87的信用卡透支本金49963.25元。），2015年10月25日所有欠款均已到期。中国工商银行婺源支行自2015年10月25日至2015年12月30日共计5次通过电话、短信等催收方式告知汪建华按期还款，后汪建华改变联系方式，并于2016年离开婺源，直今仍未归还你款。综上，被告人汪建华透支信用卡本金共计88933.25元，逾期经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，并以逃匿及变更联系方式逃避银行催收。公诉机关认为，被告人汪建华虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。汪建华以恶意透支方式进行信用卡诈骗，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人汪建华辩称，七个被害人中有三个是同村人，一人是同学，其他是亲戚。其从2008年开始因做生意资金周转就向他们借款，用于开店、投资、购买宾馆，借了还，还了借，有的借条换了多次。由于投资失败导致亏空及支付利息，不能偿还他人借款本息。但所有借款都有借条，有支付利息，不构成诈骗罪。对公诉机关指控的信用卡诈骗没有异议并自愿认罪。经审理查明：一、关于公诉机关指控的诈骗罪2013年初以来，被告人汪建华以做生意需要资金周转为由，分别向汪某1、程某1、方某1、金某1、程某2、汪某2、俞某七人借款共计人民币171.9万元，支付利息23.78万元。汪建华所借款项大部分用于归还前期他人借款、做生意资金周转，部分用于购买“中福在线”彩票等。2016年1月份，汪建华为逃避债务离开婺源并失去联系。具体如下：1、汪某1与汪建华为同村人，系朋友关系，汪建华与汪某1夫妻之间存在多年借款关系，从2013年2月份开始，汪建华以做生意需要资金周转为由向汪某1借款75万元，支付汪某1借款利息9万元。①从2013年2月份开始，汪建华陆续向汪某1借钱，并于2015年1月10日出具20万元借条给汪某1。②汪建华于2013年2月份向汪某1妻子金新芽借款10万元，于2014年2月向金新芽借款5万元，于2014年6月向金新芽借款5万元。汪建华于2015年3月10日出具20万元借条给金新芽，承诺利息年息2分。③汪建华于2015年3月1日向汪某1借款5万元，汪某1到朋友处借了5万元钱转借给汪建华，汪建华出具一张5万元借条，承诺年息2分。④2015年7月31日，汪建华向汪某1借款30万元用于经营“恒涯科技”专卖移动手机卡，汪建华经营不善，两个月后该店关闭。2、程某1与汪建华父亲是同村人，从小一起长大，汪建华与程某1有多年借款往来。2015年9月中旬，汪建华向程某1借钱用于经营“恒涯科技”，四个月之内归还。程某1碍于面子，于2015年9月20日，从银行取了4.6万元现金借给汪建华，汪建华出具借条一张，未约定利息。3、方某1与被告人汪建华是老乡，为多年的朋友，从2013年双方就有借款往来。①2014年4月份，方某1帮汪建华到担保公司担保借款6万元，借期一个月，汪建华没有告诉方某1借钱用途。借款到期后，汪建华拿1万元钱，方某1拿5万元，偿还了担保公司的6万元，汪建华于2015年4月16日出具5万元借条给方某1，承诺支付月息2分，借期一年，支付利息0.4万元。②2015年9月份，汪建华以短期资金周转，多次打电话向方某1借钱，方某1予以拒绝。2015年10月11日，汪建华向方某1借钱，方某1碍于面子，为帮助汪建华，就介绍汪建华向朋友王某借款2万元，由方某1担保，汪建华出具2万元的借条给王某，事后方某1偿还朋友王某借款2万元，王某将借条转给方某1。③2015年10月14日，汪建华以短期资金周转，手头紧为由向方某1借款3万元周转，一个星期还钱，方某1带汪建华到王某处借了3万元钱，汪建华出具了一张3万元借条给王某，事后方某1偿还朋友王某3万元，王某将借条转给方某1。4、金某1的母亲与汪建华的外婆系同胞姐妹，汪建华与金某1之间多年存在借款关系。从2013年2月开始，汪建华陆续向金某1借款63万元，支付利息13.68万元。①2013年2月20日和5月12日，汪建华向金某1借款23万元和24万元，承诺支付月息2分，汪建华共支付金某1一年利息5.52万元和5.76万元。②2013年7月21日，汪建华向金某1借款10万元，承诺支付月息2分，汪建华支付了一年利息2.4万元。③2014年6月4日，汪建华向金某1借款6万元。汪建华与金某1对借款用途说法不一，金某1陈述汪建华向其借款用途为，借款23万元和24万元用于购买新车站宾馆，借款10万元购买婺源火车站附近地皮，借款6万元用于购买珍珠山黄砂村房子。汪建华供述向金某1的借款用途为，借款23万元用于开数码相机店周转，借款24万元用于生意周转，借款10万用于新车站宾馆办证费用，6万元借款原因不记得，但不是用于珍珠山黄砂村购买房子。5、程某2与汪建华系同学关系，之间有借款往来。2015年4月27日，汪建华以在县城鄱阳湖大酒店附近买宾馆、在老家买房子资金周转困难为由，向程某2借款4万元，约定利息月息2.5分，汪建华支付程某2利息0.5万元。6、汪某2与汪建华系同村委会村民，2015年8月14日，汪建华以做生意资金周转为由，向汪某2借款10万元，承诺支付月息1分，借期两个月。借款到期后，汪建华支付汪某2两个月利息0.2万元，未按时偿还借款。汪某2于2015年11月30日向本院提起民事诉讼，要求判令汪建华偿还借款本息，本院于2016年6月8日以原、被告之间的借贷行为涉嫌非法集资犯罪为由驳回汪某2的起诉，并将案件移送婺源县公安局。汪某2于2016年6月16日向婺源县公安局报案请求追究汪建华非法集资犯罪刑事责任。7、俞某与汪建华系多年朋友，2015年10月，汪建华以做生意资金周转急用为由向俞某借钱，俞某碍于多年朋友面子，为帮助汪建华，分两次借给汪建华5.3万元，约定利息月息2分。汪建华将借款用于归还他人借款、支付水电费等。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、被害人汪某1的陈述及借条四张，证明其与汪建华是同村人，系朋友关系，被汪建华骗了75万元。①2015年1月10日汪建华出具的借条20万元，这是其从2013年2月份开始陆续出借给汪建华。其中2013年2月份汪建华出具的借条10万元，2014年2月份出借了一笔5万元，2014年6月份出借了一笔5万元。汪建华当时以做生意需要资金周转借的，承诺给年利息2分。借条也更换了很多次，现这张借条也是后来更换而来的。②2015年3月1日汪建华出具的借条5万元，这笔借款当时汪建华说手头紧，急需用钱向其借。其就到朋友处借了5万元钱，由其担保借的，汪建华就出具了一张5万元借条给其，汪建华承诺年息2分，但至今利息及本金一分钱也没拿到。③2015年3月10日汪建华出具借条20万元，这20万元的借款也是我们家多年前陆续出借给汪建华的。汪建华每次借钱时都是说手头紧，急需用钱周转，借条也更换了很多次。这笔借款当初没有承诺利息，汪建华在借钱时，说短期之内归还。④2015年7月31日汪建华出具借条30万，这是汪建华叫其投资做生意，经营“恒涯科技”专卖移动手机卡的店，让其投24万元钱，占40%的股份，另6万元钱是其出借给汪建华的。两个月之后，该店关门倒闭，电话就联系不上汪建华，其这才得知自己上当受骗。从2004年开始，汪建华手头紧常来我们家借钱，平时借钱也有按时归还，一共收到9万元利息。当初汪建华借钱时说是手头紧，急需用钱，实际用途我不清楚。其知道最后一笔投资做生意的30万元，汪建华拿去支付了高利贷，目前他在外面欠下了至少400余万元债务。汪建华平时抽烟都是硬中华（45元）以上的烟，穿名牌装大款，喜欢赌博，借来的钱被他赌博输了。2、被害人程某1的陈述及借条一张，证明其与汪建华父亲是同村人，从小一起长大，有多年借款往来。其被汪建华骗了4.6万元，提交汪建华于2015年9月20日出具的4.6万元借条。2015年9月中旬，汪建华向其借钱用于生意周转，四个月之内归还，碍于面子，于2015年9月20日从银行取了4.6万元现金拿去出借给汪建华，汪建华具了一张借条。汪建华说短期内还钱，没有约定利息，借条上注明四个月。其不清楚汪建华借钱的用途，去过汪建华在县城东门桥底的一个店一次，店里什么东西都没有，具体做什么也不清楚。汪建华借钱说是做生意资金周转，实际借钱用途不清楚。3、被害人方某1的陈述及借条三张，证明方某1与被告人汪建华是老乡，为多年的朋友，有借款往来。①汪建华2015年4月16日出具的5万元借条，这笔借款是其在2014年4月份帮汪建华到担保公司担保借款6万元，借期一个月，汪建华借钱做什么也没告诉其，这笔6万元借款到期后，其联系汪建华，汪建华让其帮忙还并拿1万元钱，其就还了担保公司的6万元，就让汪建华出具了一张5万元借条。汪建华承诺这笔借款给付月息2分，借期一年。②汪建华2015年10月11日出具给王某的2万元借条，这笔借款是其帮汪建华向朋友王某担保借的，因汪建华不知去向，由其把钱还给了朋友王某。2015年9月份，汪建华多次打电话给其要借钱，每次都拒绝他，在2015年10月11日，汪建华来其店里借钱并说借几天就归，被他缠着没办法，碍于面子，为帮助汪建华，就带他找我朋友王某借钱，由其担保。③汪建华2015年10月14日出具给王某的3万元借条，这笔借款也是其帮汪建华向朋友王某借由其担保的。2015年10月14日，汪建华来到其店里借钱，说手头紧，借3万元钱周转下，一个星期还钱，其又带汪建华到王某处借了3万元钱，汪建华也出具了一张3万元借条给王某。第一笔5万元借款，汪建华承诺付月息2分，每月0.1万元，付了4个月计0.4万元。后两笔借款汪建华说短期资金周转，没有约定利息。关于汪建华借款用途，当时他具体也没说，都是因为手头紧。汪建华抽烟都是抽硬中华，开名车（奥迪A4），爱唱歌，到处旅游，高消费。4、被害人王某的陈述，证明其是通过朋友方某1认识汪建华的，因为汪建华向方某1借钱，但方某1当时身边没有钱，就介绍汪建华认识其，汪建华说还信用卡需要借钱，过几天就还，到时买条烟给其抽。其提出和汪建华不熟悉，不愿借，汪建华说让方某1做担保，方某1也同意了，其就借钱给了汪建华，汪建华于2015年10月11日借现金2万元，2015年10月14日借现金3万，都是方某1担保。到了约定还款期限，汪建华的电话打不通，方某1将5万元还了，其就把汪建华出具有二张借条给了方某1。5、被害人金某1的陈述，证明其母亲与汪建华的外婆系同胞姐妹，汪建华与其之间多年存在借款关系，现被汪建华骗了，提交公安机关由汪建华出具的借条四张，金额63万元，这四笔借款汪建华承诺给支付月息2分。①2013年2月20日汪建华出具23万元借条，2013年2月初，汪建华到其家中借钱，说投资新车站后面有一家宾馆，让其帮忙借钱给他投资。当时其正好买了一套单家独院，在工商银行贷款有28万元，前几次都拒绝了汪建华，汪建华多次打电话及上来家中借钱，承诺支付月息2分。2013年2月20日，其到儿媳的姐姐江当时处借了13万元，在妻子的姐姐方某2处借了10万元，共23万元现金借给了汪建华，汪建华出具了一张23万元的借条。②2013年5月12日汪建华出具的24万元借条，这笔借款也是汪建华说买新车站后面那家宾馆做投资向其借的，其就到妻子的外甥女戴某处借了20万元，自己拿了4万元，于2013年5月12日一共拿了24万元现金出借给汪建华，汪建华出具了一张借条。③2013年7月21日汪建华出具的10万元借条，2013年7月初，汪建华来其家中借钱，说与别人合伙买婺源火车站边上有一块地皮，过几个月转手卖出去，可以从中赚几万块钱。2013年7月21日，其从家中拿了10万元现金出借给汪建华，汪建华出具了一张借条。④2014年6月4日汪建华出具的6万元借条，2014年6月4日，汪建华到其家中说到珍珠山黄砂村买一幢新房，还差6万元钱，让其借钱给他买房，其就到朋友何某处借了3万元钱，到同事付苏娟处借了3万元钱，一共拿了6万元现金出借给了汪建华，汪建华出具了一张6万元借条。第一笔23万元借款，月息2分，每月利息0.46万元，支付了12个月计5.52万元；第二笔24万元借款，月息2分，每月利息0.48万元，支付了12个月计5.76万元；第三笔10万元借款，月息2分，每月利息0.2万元，支付了12个月计2.4万元；第四笔6万元借款利息未支付；汪建华一共支付了13.68万元利息。汪建华当初承诺利息满一年支付，借期未满一年就联系不到他人了。自2015年11月份就很少见到汪建华，打他电话，被他设置了黑名单，至今也联系不到他。汪建华向其借钱说投资宾馆、买地皮，那都是借钱的幌子，经打听了解得知，汪建华借钱是去赌博，据说一次赌博就输了70余万元，再就是在赌场上借高利贷。他平时的消费也比较高，抽烟都是抽中华。2014年6月4日借的6万元钱是去还了他妹妹的钱，当时他妹妹买房。2014年12月份，汪建华到其家中说手头资金紧，借6万元钱用于周转，一个星期之内就归还，其就从儿子金某2处借了6万元钱给汪建华。这笔借款至今未还，也未出具借条，其太信任汪建华了，白白借给了他一共69万元钱。6、方某2、付苏娟、何某、戴某、江当时、金某2证明各一份，证明金某1分别向方某2借款10万、付苏娟3万、何某3万、戴某20万、江当时13万、金某26万，金某1以自己名义帮忙汪建华所借。7、被害人程某2的陈述及借条一张、农业银行卡交易明细清单，证明其与汪建华是同学关系，现将汪建华2015年4月27日出具的4万元借条提供给公安机关。2015年4月27日，汪建华打电话给其，说在工业园鄱阳湖大酒店旁边买了一家宾馆，在珍珠山老家买了一套房子，现生意上资金周转困难，借4万元钱拿去周转。因是同学关系，答应把钱借给他，从农业银行取了4万元，汪建华出具了一张4万元的借条，借期半年，并承诺支付月息2.5分。2015年10月底，借款到期，其打电话给汪建华催还借款，汪建华把其电话设置了黑名单，人也不知去向。这笔借款一共拿了5个月的利息，每月利息0.1万元计0.5万元。8、被害人俞某的陈述，证明其报案汪建华诈骗5.3万元。汪建华是其多年前认识的朋友，但平时没事很少联系，其在婺源建材城经营恒洁卫浴建材店，汪建华经常到其店里刷信用卡套现自用。2015年10月初，汪建华打电话给其说有人承租一个宾馆经营泡脚店，其承包该店的装修，因对装修业务不熟悉，想邀其合作，利润五五开。当时汪建华开个奥迪车，看上去也风光，过几天汪建华来到店里，说他手头紧急需现金帮个朋友还信用卡，向其借5万元急用，其觉得汪建华一直邀她合伙做生意，碍于多年朋友面子，为帮助汪建华。汪建华收到5万现金后，出具了一张及借条给其，口头约定月利息2分，现将该借条提供给公安机关。这次借钱之后不到一个星期，汪建华打电话给其，说在南昌跑生意请客吃饭，身上带的钱不够向其借0.3万元，等回婺源还，其就按他提供的银行账号汇款。过了一个多星期，汪建华电话关机，联系不上。9、被害人汪某2的陈述及借条一张、银行汇款凭证，证明其是来反映汪建华诈骗10万元钱一事，现将汪建华于2015年8月14日出具的10万元借条及银行汇款凭证提供给公安机关。其跟汪建华是同一个村委会的，跟他父亲是朋友关系。2015年8月14日，汪建华到其家中借钱，说在县城做生意资金周转需要借10万元，并口头承诺给我月息1分，两个月后归还。当天上午，其到珍珠山邮政银行汇了10万元至汪建华账户上。2015年10月14日，其打电话给汪建华催他还钱，汪建华支付两个月的利息0.2万元，口头说这笔借款在10月25日归还5万元，2015年11月14日还清。借款期限又到了，其打电话给汪建华催他借款，他不接电话，有时候甚至直接关机，直至今日都无法联系到他。汪建华向其借钱说是拿去做资金周转，具体做什么生意也不清楚，钱借去用于何处也不知道。汪建华平时抽烟都是抽“软中华”，还有一辆“奥迪”汽车抵给了他表弟汪某5。10、证人黄某1的证言及辨认笔录，证明其于2014年9月至今在婺源县中福在线销售厅工作，工作职责就是服务来中福在线销售厅消费的顾客，具体就是帮顾客缴费充卡（不记名）、倒水等工作。刚刚公安民警让其辨认的人，因为他原先经常来买彩票，还和他聊过天，好像他说开过手机店，如果去他店里买手机可以优惠，不知道他的名字，这两年来就没有看见此人来过。经黄某1辨认，经常来买“中福在线”彩票的人就是照片中2号，即本案犯罪嫌疑人汪建华。11、证人韦某（汪建华前妻）的证言，证明2013年汪建华前后向其一共借款30万未还，2015年底向县法院起诉汪建华，但法院判决后至今未收到汪建华一分钱。汪建华当时借钱的理由是说投资秋口买地钱不够，现在知道他在秋口没买地，至于借钱做什么事到现在都不知道。其与汪建华结婚后到县城生活，当时汪建华在外跑运输，2006年期间，我们夫妻投资入股（小股）王者时代手机店、七匹狼运动服装店，两年后退股转行在县城书乡路开了家华视数码相机店，数码相机店的生意还可以，除去家庭开支还有盈余，当时还添置了一辆别克小车自用。2010年5月离婚时数码相机店归汪建华，住房归其，也没债务。离婚后汪建华经营了什么生意不太清楚了。12、证人汪某3的证言，证明其和汪建华都是黄砂人，现都住县城，经常在一起玩，对汪建华的情况了解。原先汪建华做一点小生意，近几年就没有生意了，经常到赌博场上去赌博。其几次看见汪建华在老北站菜市场边上一家游戏机厅玩赌博机，一次半天时间输了1.7万元，另一次输了2万多元。汪建华还喜欢打六合彩，每期六合彩都是要打几万元，经常到赌博场上去打“二八杠”，也输了不少钱。汪建华还经常出入KTV等高消费娱乐场所，身边女人也多，用的物品都是高档的，车子是奥迪A4，至于汪建华说做生意都是骗人的。13、证人汪某4的证言，证明其与汪建华都是黄砂村人，住在县城里大家在一起玩，对汪建华的情况还算了解。汪建华做一点小生意，最早在步行街经营一家服装店，大概半年左右就关门倒闭了。他还在东门桥底经营一家数码相机店，专卖数码相机、手机等。近几年来就没有做生意了，经常到赌博场上赌博，其看见汪建华到杨坑、杨林村里打“二八杠”，输了不少钱，还到老北站菜市场边上一家游戏机厅玩赌博机，喜欢打“六合彩”，经常出入“KTV”等高消费娱乐场所，身边女人好几个，车子是奥迪A4。14、证人汪某5（汪建华堂弟）的证言，证明其代汪建华偿还了13.6万本息借款，后汪建华所开奥迪A4车过户到其名下的事实。15、证人查某的证言，证明2012年，董某1邀请了汪建华、童某合作，他们三人以680万价格购买其房产，2012年10月16日签订购买位于紫阳镇才仕大道16号房产一栋，现将《房屋买卖协议》提供给公安机关。订金200万是通过银行转账给我们的，应该是汪建华打给我们的，因年数长记不准确了。至于汪建华是否投资，投资了多少不知道，目前该房产还是原先转让时的老样子。16、《房屋买卖协议》，证实2012年10月16日，汪敢、董某2夫妻，汪某6、江某夫妻，查某、洪某2夫妻为甲方，童某、汪建华、董某1为乙方，双方签订房屋买卖协议，以房屋价格人民币680万元购买紫阳镇才仕大道16号房产的事实。17、证人童某的证言，证明在2012年下半年，其通过汪建华认识了查某、汪敢、江某，并从查某、汪敢、江某手上购买一个宾馆。刚开始洽谈时，其与汪建华、董某1约定三人平均出资、股权均分，谈好价格时，汪建华、董某1没钱投资，其找朋友拆借资金由其一个人购买该宾馆，汪建华没有实际出资。18、被告人汪建华的供述与辩解，证明其于2016年1月离开婺源，先后到广西、湖南、江西新余、抚州、东乡等地，2017年4月9日在江西抚州火车站被公安民警抓获归案。因2013年以来高息向他人集资，集资款一部分还给了前期借款人的本息，一部分赌博输掉了，现在是身无分文。（1）汪某1提供的四张借条其出具的。①2015年1月10日20万元的借条（当时没收回）已经变更为2015年3月10日那张20万元借条，实际借款还是20万元钱。②2015年3月1日的5万元借条是真实的。③2015年7月31日出具的30万元的借条也是真实的。四张借条实际借款额是55万元钱，20万元借款的利息是月利息2.5分，30万元的借款利息是月利息不到2分，共支付了汪某1大概10万元的利息。其曾经多次向汪某1夫妻借款，借了还，还了又借，只要借款本息不少就行，因为其是做生意的，他们也相信其。（2）程某1提供的一张借条是其出具的，在2015年9月20日向程某1借4.6万时出具给他的，没有约定利息，至今没有还他一分钱。其曾经多次向程某1借款，借了还，还了又借，只要借款本息不少就行，因为其是做生意的，他也相信其。（3）方某1提供的三张借条是其向方某1、王某借钱时出具的，是月利率2分及2.5分。①2015年4月16日5万元借条已经归还了1万元给方某1。②2015年10月11日2万元借条、2015年10月14日3万元借条是其向方某1的朋友王某（其当时不认识王某）借的，是方某1担保的，其曾经多次向方某1借款，借了还，还了又借，只要借款本息不少就行，因为其是做生意的，借钱时也是说做生意需要资金周转，他也相信其。（4）金某1提供的四张借条是其向金某1借钱时出具给他的，约定月利息2.5分。其曾经多次向金某1借款，借了还，还了又借，只要借款本息不少就行，因为其是做生意的，他也相信我。这四张借条合计63万元本金，已经支付了大约20万余元的利息，具体多少也记不清楚了，也许是和金某1的算法不一样，就按金某1所说的2014年结算时总的支付了13.68万元利息。至于金某1说的2014年12月借给其6万元借款，其没出具借条，这钱是不认可的。其曾经多次向金某1借款，借了还，还了又借，只要借款本息不少就行，因为其是做生意的，借钱时也是说做生意需要资金周转，他也相信其。（5）程某2提供的借条是其出具的，约定月利息2.5分，已经支付5个月利息计0.5万元及偿还本金1万元。其曾经向程某2借款，借了还，还了又借，只要借款本息不少就行。因为其是做生意的，借钱时也是说做生意需要资金周转，他也相信我。（6）俞某提供借据是其向俞某出具的，口头约定月利率2分或是1.5分。其是以做生意需要资金周转为由向她借5万元，这笔钱是怎么花掉现在想不起来了。她是其多年前认识的朋友，经常到她店里刷信用卡取现金自用，彼此间互相信任。另向她借款0.3万元，在南昌办事钱不够向她借的，目前没还。（7）汪某2提供借条是其出具的，约定月利息1分，已经支付2个月利息0.2万元。原先我曾经向汪某2借款，借了还，还了又借，只要借款本息不少就行。因为其是做生意的，借钱时也是说做生意需要资金周转，他也相信其。（8）其向汪某2借款10万元，汪某2通过银行转账，该笔10万元借款从银行卡里分批提取现金，用于在二环路中段的一家中福在线购买卖彩票，一小部分现金支付了其他借款人的利息及自己的个人消费开支。2015年7月31日向汪某1借款25万元（汪某1银行转账25万元）的实际用途也是在二环路中段中福在线购买彩票，一小部分支付了其他人借款人利息及自己的个人消费开支。其于2015年8月2日卡取现金10万元，是用于还了高利贷，于2015年8月1日通过ATM汇款2万元、0.7万元，也是用于偿还借款及支付利息，2015年３月９日汪某1转账８万元，一小部分用于支付借款人利息及自己的个人消费开支，其余购买彩票赌博输掉了。其向他们的借款都是付了先期向他人的借款本息，其余的都用于自己赌博等开支消费掉了，自己现在也很后悔。（9）其与汪喜燕是2011年结婚的，生育一女汪采薇，于2015年底双方协议离婚，女儿归她。东溪路婺都大夏10附03号房产是汪喜燕的婚前财产，离婚时房产归汪喜燕，没有其它财物可分割了。该房产在2014年我们夫妻二人到福元运通借款30万元时，已将该房产抵押给了福元运通。大概是2012年或2013年，其和童某、董某1合伙在新车站后买了一个楼房的一、二、三层，牵头人是童某。该房子买下来花了大概800万元，其投资了大概200万元，其两次分别以30万元、170万元转账给房东的汪敢、江某、查某，他们三人出具了收条。因为房子买下来是毛坯，下步装修还需要钱，其就决定退出，童某陆续退还了近100万元，还欠约100来万，现在童某也找不到人了，这200万元资金大部分是自己做生意挣来的，向他人借了约七、八十万。向本案被害人的借款，主要是支付前面借款的本息。其现在什么资产都没有，是身无分文了。（10）汪建华庭审时的辩解，其从2013年初到2015年底，承包过山场、做糖蜜、做信贷，一年有十几万的收入。其于2012年与童某、董某1合伙购买了婺源新车站的一个宾馆，2015年开了一个“恒涯科技”专卖移动手机卡的店，向被害人的借款用于经营“恒涯科技”店及偿还购买宾馆借款本息。其与被害人之间早有借款往来，借了还，还了又借。其曾在县城二环路“中福在线”购买过彩票，但不超过3000元，其在公安机关供述说汪某2的借款10万元、汪某1的借款25万元大部分用于购买彩票，是民警没有按其所说的如实记录，其有几次不同意签字。19、电子数据：汪建华银行卡16张（中国邮政储蓄银行2张、中国建设银行1张、南昌银行1张、中国工商银行4张、中国农商银行3张、中国银行5张），证明被告人汪建华账户内已无存款。二、信用卡诈骗事实2010年5月30日、2013年4月1日，被告人汪建华在中国工商银行婺源支行，分别某领了卡号为62×××53、62×××87的两张信用卡。汪建华在明知没有还款能力，大量进行信用卡透支，截至2015年9月26日，两张信用卡透支本金合计88933.25元（其中卡号为62×××53的信用卡透支本金38970元；卡号为62×××87的信用卡透支本金49963.25元。），2015年10月25日所有欠款均已到期。中国工商银行婺源支行自2015年10月25日至2015年12月30日共计5次通过电话、短信等催收方式告知汪建华按期还款，后汪建华改变联系方式，并于2016年1月份离开婺源，至今仍未归还借款。综上，被告人汪建华透支信用卡本金共计88933.25元，逾期经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，并以逃匿及变更联系方式逃避银行催收。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.书证，①中国工商银行婺源支行立案申请书，证明工行于2017年6月20日申请婺源县公安局对汪建华恶意透支予以刑事立案。②委托书，工行委托侯某办理汪建华恶意透支信用卡相关事宜。③工行信用卡申请表，证明汪建华于2010年5月30日、2013年4月1日在中国工商银行婺源支行，分别某领了一张卡号为62×××53、一张卡号为62×××87的信用卡，初始额度为2万、5万。自2010年6月、2013年6月起使用两张信用卡，④信用卡透支催收记录，证明中国工商银行婺源支行自2015年9月22日起多次通过电话、短信等催收方式告知汪建华按期还款，均无果，汪建华在银行预留的手机号186××××5858无人接听后停机，无法联系。⑤汪建华（62×××87）信用卡2013年4月1日至2017年6月20日历史明细查询结果、汪建华（62×××53）信用卡2010年5月1日至2017年6月20日历史明细查询结果，汪建华信用卡违约情况清单、汪建华信用卡违约电话催收记录，证明汪建华于2015年9月开始出现逾期，现已逾期180天以上。截止2017年6月20日，两张信用卡透支本息合计136026.67元。（其中尾号为4053的信用卡透支本金38970元、利息15126.61元、违约金6603.95元；尾号为2087的信用卡透支本金49963.25，利息18609.11元、违约金6753.75元）。2、证人侯某（婺源县工行员工），证明：被告人汪建华于2010年5月30日、2013年4月1日分别向中国工商银行申办卡号为62×××53、62×××87的两张信用卡。截止2017年6月20日总计造成该行损失136026.67元。经多次催收汪建华以各种理由不归还，自2016年起就失去联系了。3、被告人汪建华的供述与辩解，证明其于2015年期间刷卡透支消费，2016年初就离开了婺源，原先预留给银行的手机186××××5858、135××××0903因为欠费停机了。其是因为借了私人的钱无法归还，经济困难，用银行卡透支消费，包含有pos机套现、买车票、住宿等各种消费，没有经济能力归还这些透支款了，如有钱也要还向私人的借款。截至2015年9月26日，对两张信用卡透支本金合计88933.25元（其中卡号为62×××53的信用卡透支本金38970元；卡号为62×××87的信用卡透支本金49963.25元。）没有异议。关于公诉机关指控被告人汪建华犯诈骗罪及被告人汪建华辩解不构成诈骗罪的意见。本院根据控辩双方的意见，综合分析如下。在借款型诈骗中，认定是否构成诈骗罪，主要是审查被告人主观上有无非法占有的目的，客观上有无采用虚构事实或隐瞒真相的手段。其中，“以非法占有为目的”是成立诈骗罪的法定要件，认定是否具有非法占有目的，应当根据案件具体情况具体分析，整合诸多客观事实，从被告人在借款时的财产状况、所借款项的实际用途、借款后无法归还之原因等方面综合认定。本案中，公诉机关对被告人汪建华在借款时的财产情况，未能向法庭提供汪建华借款时的资产状况的证据，证实汪建华在借款时已经失去了偿还能力。汪建华所借款项的实际用途，公诉机关未能提供证据证实汪建华所借款项用于赌博、还其他高利贷款或用于个人挥霍。虽然公诉机关向法庭提供了证人汪某3、汪某4的证言证明汪建华参与赌博，证人黄某1证言证明汪建华购买彩票，汪建华质证时否认参与赌博，有购买彩票的事实，但购买彩票的数额在3000元以内。因公诉机关所提供的汪某3、汪某4、黄某1均系言词证据，没有其他证据印证，证明汪建华参与赌博的证据不充分，也不能证明汪建华所借款项主要用于赌博。同时，被害人汪某1、程某1的陈述证明汪建华开“恒涯科技”店做生意，被害人金某1、证人查某、《房屋买卖协议》的证据证明汪建华与童某、董某1合伙购买宾馆，汪建华所借款项是否用于投资、购买宾馆存疑，借款用途未查清楚。汪建华借款后的实际表现，公诉机关未能提供证据证明汪建华携款潜逃，有钱不还等有非法占有的故意。被害人汪某1、金某1等陈述，他们与汪建华存在多年借款往来，汪建华支付了部分利息。汪建华虽有隐匿、更换联系方式的行为，但也有外出躲债的可能，不能因为被告人一时逃匿而一概认定为具有非法占有的目的，因为这只是借款后的表现，单凭此事实来反推之前具有非法占有的主观故意是不客观的。被告人汪建华在客观上有无采用虚构事实或隐瞒真相的手段，汪建华与被害人之间为亲戚、朋友、同学的关系，相互之间较为了解，且与汪某1、金某1、程某1、方某1存在多年借款关系，程某1、方某1、俞某借款给汪建华也是碍于面子，为帮助汪建华。被害人对汪建华的财产状况、借款用途、偿还能力有所了解，汪建华向被害人借款多以做生意资金周转的理由，借款利息大部分不超过月息2分，符合国家相关规定。公诉机关未能提供证据证明汪建华采用虚构事实或隐瞒真相的手段向被害人借款。本院认为，公诉机关指控汪建华虚构做生意周转的理由，以高息为诱饵骗取他人借款事实的证据不足，认定被告人汪建华向被害人的借款具有非法占有为目的证据不充分，汪建华的行为不符合诈骗罪的构成要件，公诉机关指控被告人汪建华犯诈骗罪不成立。但公诉机关指控被告人汪建华以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人汪建华归案后如实供述信用卡诈骗事实，是坦白，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人汪建华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年4月9日起至2020年10月8日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。）二、责令被告人汪建华退赔中国工商银行婺源支行人民币88933.25元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省上饶市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  黄进元人民陪审员  詹玉珍人民陪审员  詹萍芳二〇一八年三月十三日书 记 员  方镇飞