广西壮族自治区陆川县人民法院民 事 判 决 书（2018）桂0922民初249号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行，住所地陆川县温泉镇汇丰街29号。负责人：黄红，该支行副行长。委托代理人：卢小敏，女，汉族，1977年11月15日出生，中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行职工，住陆川县。委托代理人：陈日榕，广西玉洲律师事务所律师。被告：庞伊曼，女，汉族，1980年6月20日出生，个体户，身份证地址广西博白县，现住广西陆川县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行诉被告庞伊曼信用卡纠纷一案，本院于2018年1月16日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行的委托代理人卢小敏、陈日榕到庭参加诉讼，被告庞伊曼经本院依法传唤无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告庞伊曼向原告偿还信用卡欠款本金人民币15294.78元；2、判令被告庞伊曼向原告支付逾期偿还信用卡欠款所生产的利息和费用至被告付清全部欠款时止（有关利息和费用的计算方法以信用卡章程和领用合约约定的为准，其中至2018年1月8日止产生的利息为1583.55元、费用为4105.73元，合计5689.28元）；3、判令被告庞伊曼向原告支付原告为实现本案债权而支付的律师费2000元；4、判令被告负担本案的诉讼费用和可能产生的公告费。事实与理由：2014年12月25日，被告庞伊曼向原告邮政储蓄银行陆川县支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡一张，2015年3月5日获得审批通过，卡号为62×××11，额度为人民币16000元。被告在申请办理信用卡时，承诺“愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《信用卡领用合约》）第一条规定：“乙方（含主卡和附属卡申请人，下同）已知悉并全面理解《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称“章程”）的内容。”。《信用卡领用合约》第三条“利息及费用”规定：“1、除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入帐日至甲方（指发卡行）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出帐单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记帐日至还款日的利息，未偿还部分自透支记帐日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按日计收复利。2、乙方使用信用额度提取现金或转帐的，乙方需自交易入帐日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3、对于取款和转出转帐交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。……5、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡帐户。6、信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的帐单信息为准，乙方应当按照甲方帐单要求按时缴纳年费。甲方对已收取的年费不予退还。年费减免政策以甲方规定为准。7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。8、甲方核发信用卡后，乙方须在帐单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。9、本合约涉及到的具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。”《信用卡领用合约》第五条“还款”部分规定：“1、乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。……4、还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡帐户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转帐）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转帐）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收帐款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”被告庞伊曼获得该信用卡后，多次持卡消费或透支取现。但是并没有按照信用卡章程的约定按时还款。尽管原告的工作人员多次催促，被告仍一直拖欠不还预借的现金或者透支消费的款项。至2018年1月8日，被告拖欠本金15294.78元、利息1583.55元、费用4105.73元，合计20984.06元。为了维护自身的合法权益，原告特向人民法院提起诉讼。被告庞伊曼未作答辩，在举证期限内亦未向本院提供任何证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告庞伊曼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利。经审理查明，2014年12月25日，被告庞伊曼向原告中国邮政储蓄银行陆川县支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡一张，阅读了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》，填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，并承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各种规则”。2015年3月5日，原告审批通过了被告庞伊曼的申请并为被告庞伊曼发放了卡号为62×××11，额度为人民币16000元的信用卡。被告庞伊曼获得该信用卡后，多次持卡消费或透支取现，但是并没有按照信用卡章程的约定按时还款，截止至2018年1月8日，被告庞伊曼拖欠原告中国邮政储蓄银行陆川县支行信用卡欠款本金15294.78元、利息1583.55元、费用4105.73元，合计20984.06元未能偿还。原告多次催讨未果遂诉至本院。另查明，2018年2月9日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行为实现其债权委托广西玉洲律师事务所律师陈日榕作为其诉讼代理人，支付了律师费2000元。上述事实有原告提交的原告营业执照、金融许可证、被告身份证复印件及其工作证明、信用卡申请表、领用合约、章程、被告信用卡账户的变动明细及欠款情况表、委托代理合同、律师费发票等证据予以佐证，本院依法予以确认。本院认为，被告庞伊曼向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行申请办理和使用信用卡，双方之间的合同关系依法成立。被告庞伊曼使用信用卡透支后，未在约定期限内归还透支本金及利息，其应依法承担合同约定的违约责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行请求判令被告庞伊曼按信用卡章程和领用合约偿还信用卡欠款本金及逾期偿还信用卡欠款所产生的利息、费用的主张，符合法律规定，本院予以支持。《信用卡领用合约》第五条第6点约定“甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”，且原告为实现其债权已垫付律师代理费，对原告的此项请求，本院亦应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告庞伊曼返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行信用卡欠款本金15294.78元；二、被告庞伊曼向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行支付逾期偿还信用卡欠款所产生的利息、费用（逾期利息、费用计算方法：1、截止至2018年1月8日产生的利息为1583.55元、费用为4105.73元；2、剩余的逾期利息、费用以本金15294.78元为基数，按《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡章程》规定的利率，自2018年1月9日起计算至清偿之日止。）三、被告庞伊曼向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行支付为实现本案债权而支付的律师费2000元。案件受理费375元（原告已预交187元），减半收取187元，由被告庞伊曼负担。义务人应于本判决生效之日起10日内履行上述判决确定的给付金钱义务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费375元（收款单位：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，帐号：20×××57，开户银行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 员  姚 飞二〇一八年三月二十九日法官助理  万春柳书 记 员  钟蔼珊