大连市西岗区人民法院刑 事 判 决 书（2017）辽0203刑初222号公诉机关大连市西岗区人民检察院。被告人徐某某，因本案于2016年9月29日被大连市公安局刑事拘留，经大连市人民检察院批准逮捕，同年11月4日由该局执行逮捕。现羁押于大连市看守所。被告人赫某某，因本案于2016年11月16日被大连市公安局刑事拘留，经大连市人民检察院批准逮捕，同年12月5日由该局执行逮捕。现羁押于大连市看守所。被告人徐某，因本案于2016年10月8日被大连市公安局刑事拘留，经大连市人民检察院批准逮捕，同年11月4日由该局执行逮捕。现羁押于大连市看守所。被告人李某，因本案于2016年12月20日被大连市公安局取保候审。辩护人王建平。大连市西岗区人民检察院以西检诉刑诉[2017]181号起诉书指控被告人徐某某、赫某某、徐某、李某犯骗取贷款罪，于2017年7月5日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2017年11月9日公开开庭审理了本案。大连市西岗区人民检察院指派检察员张亚亚、李德亮出庭支持公诉。被告人徐某某、赫某某、徐某、李某及李某的辩护人王建平到庭参加诉讼。现已审理终结。大连市西岗区人民检察院指控：一、骗取贷款1.2013年9月，被告人徐某某、赫某某、徐某经预谋，并由被告人赫某某指使被告人李某、由被告人徐某指使徐某（另案处理）与被告人徐某某组成联保组，以提供虚假证明材料等方式向位于大连市西岗区的中国民生银行股份有限公司大连分行越秀支行（下称民生银行）申请办理海参养殖小微贷款，骗取贷款共计人民币8,000,000.00元。其中，被告人李某明知自己不符合该贷款条件，仍积极配合被告人赫某某，帮助赫某某骗取民生银行贷款人民币2,600,000.00元。目前，该组贷款已偿还人民币1,099,330.45元，仍有人民币6,900,669.55元未偿还（其中，李某名下2,600,000.00元贷款已偿还人民币531,872.74元；徐某某名下3,000,000.00元贷款已偿还人民币274,274.37元；徐某名下2,400,000.00元贷款已偿还人民币293,183.34元）。2.2013年9月，被告人赫某某组织、安排唐某3（另案处理）、赫某（另案处理）、付某（另案处理）等人组成联保组，以提供虚假证明材料等方式向民生银行申请办理海参育苗养殖小微贷款，骗取贷款共计人民币8,600,000.00元。该贷款现已偿还人民币2,858,531.50元，仍有人民币5,741,468.50元未偿还。二、信用卡诈骗1.2011年3月17日，被告人徐某某在中国光大银行大连分行办理了卡号为62×××20的信用卡一张，此后持该卡透支使用。截至2015年2月27日，该卡共欠本金人民币83，222.14元，后经发卡行多次催收超过三个月，被告人徐某某仍不还款。2.2012年2月16日，被告人徐某某在广发银行股份有限公司大连分行办理了卡号为52×××11的信用卡一张，此后持该卡透支使用。截至2014年9月2日，该卡共欠本金人民币27,315.14元，后经发卡行多次催收超过三个月，被告人徐某某仍不还款。综上，被告人徐某某使用信用卡恶意透支共计人民币110,537.28元。大连市西岗区人民检察院认为：被告人徐某某、赫某某、徐某、李某共同以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为均侵犯了国家金融管理制度和银行的资金、信用安全，均触犯了《中华人民共和国刑法》一百七十五条之一、第二十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，均应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人徐某某使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为侵犯了国家信用卡的管理制度和银行的财产权利，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人徐某某一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当数罪并罚。被告人赫某某、李某犯罪以后虽被公安机关发觉，但均在尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关投案，到案后均如实供述自己的罪行，均系自首，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，均可以从轻处罚。被告人徐某某、赫某某、徐某、李某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议。李某的辩护人王建平对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议。量刑部分认为1、被告人李某系自首；2、在共同犯罪中李某是受赫某某指使，材料也不是李某准备的，属于从犯；3、被害单位存在重大过错；4、李某自愿认罪，且系初犯。请求法庭对李某从轻处罚。经审理查明：一、骗取贷款1.2013年9月，被告人徐某某、赫某某、徐某经预谋，并由被告人赫某某指使被告人李某、由被告人徐某指使徐某（另案处理）与被告人徐某某组成联保组，以提供虚假证明材料等方式向位于大连市西岗区的中国民生银行股份有限公司大连分行越秀支行（下称民生银行）申请办理海参养殖小微贷款，骗取贷款共计人民币8,000,000.00元。其中，被告人李某明知自己不符合该贷款条件，仍积极配合被告人赫某某，帮助赫某某骗取民生银行贷款人民币2,600,000.00元。目前，该组贷款已偿还人民币1,099,330.45元，仍有人民币6,900,669.55元未偿还（其中，李某名下2,600,000.00元贷款已偿还人民币531,872.74元；徐某某名下3,000,000.00元贷款已偿还人民币274,274.37元；徐某名下2,400,000.00元贷款已偿还人民币293,183.34元）。2.2013年9月，被告人赫某某组织、安排唐某3（另案处理）、赫某（另案处理）、付某（另案处理）等人组成联保组，以提供虚假证明材料等方式向民生银行申请办理海参育苗养殖小微贷款，骗取贷款共计人民币8,600,000.00元。该贷款现已偿还人民币2,858,531.50元，仍有人民币5,741,468.50元未偿还。二、信用卡诈骗1.2011年3月17日，被告人徐某某在中国光大银行大连分行办理了卡号为62×××20的信用卡一张，此后持该卡透支使用。截至2015年2月27日，该卡共欠本金人民币83，222.14元，后经发卡行多次催收超过三个月，被告人徐某某仍不还款。2.2012年2月16日，被告人徐某某在广发银行股份有限公司大连分行办理了卡号为52×××11的信用卡一张，此后持该卡透支使用。截至2014年9月2日，该卡共欠本金人民币27,315.14元，后经发卡行多次催收超过三个月，被告人徐某某仍不还款。综上，被告人徐某某使用信用卡恶意透支共计人民币110,537.28元。另查明，被告人赫某某、李某经公安机关口头传唤主动到案，并如实供述了自己的犯罪事实。上述事实，有案件来源及抓捕经过，人口基本信息，情况说明，证明，营业执照，报案材料，贷款相关材料及放款通知书，海域证书，国海证，联保材料，买卖协议，购销合同，车辆档案，资金流向证据，银行流水及相关凭证，还款凭证，鉴定书，鉴定意见通知书，证人孙某、赫某、潘某、那某、唐某1、崔某、裘某、邹某、唐某2、李某1、葛某、王某1、祝某、刘某、梁某、王某2、唐某3、许某、关某、李某2、李某3、付某、尹某、李某4、纪某、管某、邱某、邵某、佟忠文、王某3的陈述笔录，被告人徐某某、赫某某、徐某、李某的供述笔录等证据证实，足以认定。本院认为，被告人徐某某、赫某某、徐某、李某，以欺骗手段取得银行贷款100万元以上，情节严重，四被告人的行为侵犯了国家的金融秩序和财产安全，均已构成骗取贷款罪。被告人徐某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为侵犯了国家信用卡的管理制度和银行的财产权利，已构成信用卡诈骗罪。大连市西岗区人民检察院指控徐某某、赫某某、徐某、李某犯骗取贷款罪，徐某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人的犯罪行为造成的被害单位的经济损失依法应予退赔。徐某某、赫某某、徐某、李某共同故意实施犯罪行为，属共同犯罪。徐某某一人犯数罪，依法予以数罪并罚。赫某某、李某经公安机关口头传唤主动到案，并如实供述自己的犯罪事实，均系自首，徐某某、徐某到案后如实供述自己的犯罪事实，同时四被告人偿还被害单位部分欠款，对四被告人均依法予以从轻处罚。李某辩护人请求从轻处罚的辩护意见，予以采纳。认为李某构成从犯的辩护意见，不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一、三款、第六十九条、七十二条、七十三条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告人徐某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币30000元；犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币80000元。（刑期从判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年9月29日起至2022年9月28日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）二、被告人赫某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币40000元。（刑期从判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年11月16日起至2018年11月15日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）三、被告人徐某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币30000元。（刑期从判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年10月8日起至2018年6月7日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）四、被告人李某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。（缓刑考验期从判决生效之日起计算。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）五、被告人徐某某、赫某某、徐某共同退赔被害单位中国民生银行人民币6,900,669.55元，被告人李某与徐某某、赫某某、徐某共同退赔其中的2068127.26元；被告人赫某某退赔被害单位中国民生银行人民币5,741,468.50元；被告人徐某某退赔被害单位中国光大银行大连分行人民币83，222.14元，退赔被害单位广发银行股份有限公司大连分行27,315.14元。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  安德宪人民陪审员  任 伟人民陪审员  崔海燕二〇一八年三月十五日书 记 员  于巍巍