山西省大同县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）晋0227民初151号 原告：创金天地投资有限公司，住所地天津市空港经济区保航路**航空产业支持中心**。 法定代表人：耿君彩，该公司总经理。 委托诉讼代理人：田君，山西晨遥律师事务所律师。 被告：刘虎，男，1975年4月5日生，汉族，身份证号1402031***********，住山西省大同市矿区和平街十二路**。 被告：大同县运兴盛兴商贸有限责任公司，住所地山西省，住所地山西省大同县西坪镇大坊城村公路南 法定代表人:刘虎，该公司董事长。 委托诉讼代理人：孟玉芬，该公司职工。 被告：郝金梅，女，1987年3月21日生，汉族，身份证号1402271***********，住山西省大同县西坪镇西坪村**。 原告创金天地投资有限公司（以下简称“创金公司”）与被告刘虎、大同县运兴盛兴商贸有限责任公司（以下简称“运兴公司”）、郝金梅借款合同纠纷一案，本院于2018年3月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告创金公司委托诉讼代理人田君，被告运兴公司委托诉讼代理人孟玉芬到庭参加诉讼。被告刘虎、郝金梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告创金公司向本院提出诉讼请求：1、要求刘虎偿还借款271050.96元、利息11687.50元，共计282738.46元；2、要求刘虎支付违约金27500元及按欠款金额的1‰计至实际给付之日的迟延履行违约金；3、由运兴公司和郝金梅对以上债务承担连带保证责任；4、诉讼费由刘虎、运兴公司、郝金梅共同承担。事实和理由：2016年8月13日，刘虎通过轻易科技有限公司提供的网络借贷信息中介服务，向创金公司借款275000元，约定借款期限180天，利率为4.25%，运兴公司、郝金梅承诺为上述借款承担连带担保责任。刘虎从创金公司处取得借款后，即负有按协议约定偿还借款本息的义务，运兴公司、郝金梅也负有按协议约定承担连带担保责任的义务。但借款到期后，刘虎只归还了3949.04元，截止2017年2月22日仍拖欠本金271050.96元、利息11687.50元、违约金27500元、迟延履行违约金3523.65元，运兴公司、郝金梅也拒不承担保证责任。 被告刘虎辩称，创金公司所诉借款金额及用途与事实不符。刘虎的个人银行卡或存折并未收到过创金公司的借款，实际借款主体是运兴公司而非刘虎本人。 被告运兴公司辩称，原告创金公司请求返还的借款金额不正确，本金应是151643.46元。该笔借款是运兴公司的借款，不是刘虎的个人借款。 被告郝金梅辩称，创金公司所诉借款去向不明，且创金公司系违法向公众发放贷款，请求驳回其全部诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：1.创金公司提供了个人借款服务合同、个人借款及担保协议、担保函、运兴公司股东会决议、不可撤销连带担保承诺函，用以证明刘虎、运兴公司、郝金梅与轻易科技有限公司、创金公司于2015年签订了编号为ＱＤ01ＪＡ001674的轻易贷系列合同，根据合同刘虎可通过轻易科技有限公司创办的“轻易贷”(www.qingyidai.com)网络平台向创金公司借款，每笔借款的期限为180天，借款期内的利息为4.25%；如刘虎未能按时足额偿还创金公司借款，须向创金公司一次性缴纳借款本金10%的款项作为违约金；刘虎在未还清借款之前，每逾期一日须按欠款额的1‰向创金公司支付延迟履行违约金；运兴公司、郝金梅对刘虎与创金公司之间的借款承担不可撤销连带保证责任。运兴公司对上述证据有异议，认为以上合同均为格式条款，创金公司并未履行提示及说明义务，应属无效。本院审查认为，个人借款服务合同、个人借款及担保协议、担保函、运兴公司股东会决议、不可撤销连带担保承诺函相互间可以印证，且刘虎、郝金梅、运兴公司分别在上述合同签字、盖章，故本院对上述证据的真实性依法予以采信。2.创金公司提供了借款及担保协议、中信银行股份有限公司汇款凭证、垫富宝投资有限公司交易记录统计表、垫富宝投资有限公司借款明细表、轻易科技有限公司到期借款及应收借款情况统计表以及轻易科技有限公司证明材料，用以证明刘虎2016年8月13日通过轻易科技有限公司提供的网络借贷信息中介服务，向创金公司借款275000元。运兴公司对上述证据有异议，认为垫富宝投资有限公司、轻易科技有限公司与创金公司同为开元金融旗下企业，因此垫富宝投资有限公司、轻易科技有限公司出具的上述证明材料不具有法律效力。本院审查认为，垫富宝投资有限公司、轻易科技有限公司均为依法注册的有限责任公司，对外独立享有民事权利和承担民事义务，且垫富宝投资有限公司、轻易科技有限公司出具的证明材料与创金公司提供的借款及担保协议、中信银行股份有限公司的汇款凭证能够相互印证，证实刘虎收到创金公司借款275000元的事实，本院对上述证据的真实性依法予以采信。3、运兴公司提供了刘虎的轻易贷帐户交易明细、轻易贷收付款业务回单、“我的借款”明细，用以证明刘虎仅拖欠创金公司151643.46元借款未还。创金公司对上述证据有异议，仅认可发生于2017年2月10日的3949.04元还款、发生于2017年12月13日的804.57元还款、发生于2018年1月7日的231.99元还款系归还本案所涉借款。本院审查认为，上述证据虽然是用刘虎的帐户从轻易贷网站下载打印的资料，但本案所涉借款的到期还款日为2017年2月9日，从运兴公司自行提供的轻易贷账户交易明细可以看出2017年2月9日之后的还款仅有3949.04元、804.57元、231.99元三笔，且运兴公司自行提供的“我的借款”明细中第10页也明确记载本案所涉借款截止2017年2月10日仅归还了3949.04元，故创金公司的质证意见成立，本院对运兴公司提供的上述证据与其待证事实之间的关联性依法不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘虎、运兴公司、郝金梅与创金公司、轻易科技有限公司于2015年签订了编号为ＱＤ01ＪＡ001674的轻易贷系列合同（包括个人借款服务合同、个人借款及担保协议、担保函、运兴公司股东会决议、不可撤销连带担保承诺函）。根据合同约定，刘虎可通过轻易科技有限公司创办的“轻易贷”(www.qingyidai.com)网络平台向创金公司借款，每笔借款的期限为180天，借款期内的利息为4.25%；如刘虎未按时足额偿还创金公司款项的，须向创金公司一次性缴纳借款本金10%的款项作为违约金；且刘虎在未还清借款之前，每逾期一日须按欠款额的1‰向创金公司支付延迟履行违约金；运兴公司、郝金梅对刘虎与创金公司之间的借款承担不可撤销连带保证责任；刘虎认可并同意，创金公司向刘虎支付借款的方式为创金公司将借款金额支付到用户名为运兴公司的垫付卡账户中，垫付卡卡号为80028981********，实际借款金额为刘虎与创金公司签署的借款及担保协议中的本金数额；当运兴公司的垫付卡账户中收到借款时，视同刘虎收到创金公司支付的借款。上述系列合同签订后，刘虎于2016年8月13日与创金公司签订了编号为Ｊ001674013的借款及担保协议，向创金公司借款275000元。该笔借款发生后，刘虎于2017年2月10日向创金公司还款3949.04元，于2017年12月13日向创金公司还款804.57元，于2018年1月7日向创金公司还款231.99元。 另查明，创金公司于2016年8月13日曾向包括刘虎在内的39名个人发放数额不等的贷款。创金公司营业执照记载的经营范围为“以自有资金对批发零售业、租赁和商业服务业、住宿和餐饮业、制造业、建筑业、信息传输、计算机服务和软件业、交通输运、仓储和邮政业、文化、体育和娱乐业企业进行投资（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）”，并不包括经营贷款业务。 本院认为，根据《中华人民共和国商业银行法》第十一条之规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。《贷款通则》第二十一条规定：贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定：具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：……（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。本案中，原告创金投资公司并非金融机构，未取得从事金融业务的资格，但实际通过轻易贷网络平台从事向公众发放贷款的业务，违反了《中华人民共和国商业银行法》的规定，亦超出了其营业执照载明的经营范围，按照《中华人民共和国合同法》第五十二条规定应当认定编号为ＱＤ01ＪＡ001674的轻易贷系列合同（包括个人借款服务合同、个人借款及担保协议、担保函、不可撤销连带担保承诺函）以及之后又签订的编号为Ｊ001674013的借款及担保协议无效。刘虎于2016年8月1日从创金公司取得的借款275000元，扣除其已经向创金公司归还的4985.60元后，应将剩余270014.4元借款本金返还给创金公司。运兴公司、郝金梅对于担保协议无效亦存在过错，应当对刘虎的上述债务承担连带清偿责任。刘虎、运兴公司、郝金梅辩称未实际取得上述借款，依据不足，本院不予采纳。本案经审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十八条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第五项，《中华人民共和国商业银行法》第十一条，《中华人民共和国担保法》第五条规定，判决如下： 一、原告创金天地投资有限公司与被告刘虎、大同县运兴盛兴商贸有限责任公司、郝金梅所签订的编号为ＱＤ01ＪＡ001674的轻易贷系列合同（个人借款服务合同、个人借款及担保协议、担保函、不可撤销连带担保承诺函），以及编号为Ｊ001674013的借款及担保协议无效； 二、被告刘虎于本判决生效后十日内归还原告创金天地投资有限公司借款本金270014.40元； 三、被告大同县运兴盛兴商贸有限责任公司对被告刘虎的上述270014.40元债务承担连带清偿责任； 四、被告郝金梅对被告刘虎的上述270014.40元债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告创金天地投资有限公司其它诉讼请求。 如未按本判决指定期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5541元，由原告创金天地投资有限公司负担249元，由被告刘虎负担5292元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山西省大同市中级人民法院。 审 判 长  赵志远 人民陪审员  张 伟 人民陪审员  陈金金 二〇一八年三月二十九日 书 记 员  徐梦真