海南省海口市美兰区人民法院       民 事 判 决 书     （2018）琼0108民初174号     原告：中国银行股份有限公司海口海甸支行，统一社会信用代码：9146000090124562XR。   负责人：林某。   委托诉讼代理人：郭某。   委托诉讼代理人：郑某，北京德和衡（海口）律师事务所律师。   被告：李某1，住海口市，公民身份号码：×××。   被告：李某2，住海口市，公民身份号码：×××。   原告中国银行股份有限公司海口海甸支行（以下简称中行海甸支行）与被告李某1、李某2金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月8日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年3月20日公开开庭进行了审理，原告中行海甸支行的委托诉讼代理人郭某、郑某到庭参加诉讼，被告李某1、李某2经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中行海甸支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李某1向原告中行海甸支行归还贷款本金402898.32元；判令被告李某1向原告中行海甸支行支付贷款利息（含罚息）共计7630.11元[暂算至2017年12月12日，其后利息（含罚息）按照双方约定的计息方法另计直至还清全部本息]；2.判令被告李某1承担原告中行海甸支行为实现以上债权而产生的一审律师服务费2600元；3.判令原告中行海甸支行对被告李某1、李某2提供抵押的的房屋（具体为：海口市南沙路1号广昌花园2幢第10层1005房，以下简称广昌花园2幢1005房）享有优先受偿权，以抵押物折价，或者以抵押物拍卖、变卖所得价款优先用于支付原告中行海甸支行上述一、二项请求所涉之款项；4.判令李某2为李某1前述全部债务承担连带清偿责任；5.本案一切诉讼费用由两被告承担。诉讼过程中，因被告李某1已支付部分贷款本息，原告中行海甸支行变更第一项诉讼请求为：1.判令被告李某1向原告中行海甸支行归还贷款本金383195.26元；判令被告李某1向原告中行海甸支行支付贷款利息（含罚息，按照双方约定的计息方法另计直至还清全部本息）。事实和理由：2011年12月5日，两被告与王某签订《房地产买卖契约》，双方约定由两被告向王某购买位于广昌花园2幢1005房的房产，交易价款为90万元。2011年12月29日，李某1与中国银行股份有限公司海口蓝天路支行（以下简称中行蓝天支行）签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（以下简称《贷款合同》，合同编号：2011年蓝天消房字068号），双方对借款利率、期限、还款、罚息、抵押等作了约定：约定李某1向中行蓝天支行借款55万元用于购置广昌花园2幢1005房。贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，还款方式为按月等额本息还款;并约定李某1以广昌花园2幢1005房的房产向中行蓝天支行提供抵押担保。2011年12月29日，李某1、李某2与中行蓝天支行就该《贷款合同》相关事宜办理了房屋抵押登记。李某2向中行蓝天支行出具了《个人消费贷款声明函》，承诺李某2与李某1无论双方人身关系发生任何变化，双方均作为共同借款人和抵押人，并互相承担连带责任，直至向中行蓝天支行清偿全部所贷款项及全部义务履行完毕。上述合同签订后，中行蓝天支行依约向李某1发放了贷款55万元。但是，李某1拒不按照约定履行还款义务，经中行蓝天支行多次催要亦继续违约。鉴于李某1的违约行为，中行蓝天支行依照《贷款合同》约定，宣布合同项下的全部贷款提前到期，并要求两被告清偿全部贷款本息（包括罚息）及实现债权的费用等。2016年1月22日，中国银行股份有限公司海南省分行下发《关于发送的通知》，将中行蓝天支行划归中行海甸支行管辖。中行蓝天支行不再配设专门的行政公章印鉴，在办理业务时使用中行海甸支行的公章。综上所述，为维护自己的合法权益，中行海甸支行依法提起诉讼，请准所诉请。   被告李某1、李某2未作答辩。   原告中行海甸支行围绕诉讼请求提交了证据，被告李某1、李某2未出庭质证，视为放弃质证的权利。根据庭审调查及对证据的审查，本院认定案件事实如下：   2011年12月5日，被告李某1、李某2与案外人王某签订《房地产买卖契约》，双方约定由李某1、李某2向王某购买广昌花园2幢1005房，交易价款90万元。2011年12月22日，李某1登记取得广昌花园2幢1005房的房屋所有权证，证号：海口市房权证海房字第XXXX号。   2011年12月29日，李某1与中行蓝天支行签订了《贷款合同》（合同编号：2011年蓝天消房字068号），合同主要内容：李某1向中行蓝天支行借款55万元用于购置广昌花园2幢1005房；贷款期限为180个月；李某1以广昌花园2幢1005房房产提供抵押担保；借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权视情形要求借款人限期纠正其违约行为、宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。该《贷款合同》第三条为贷款利率与计结息条款，约定：1.本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%执行。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。2.关于利率浮动比例的调整。“(1)如遇相关国家政策、监管规定等对利率浮动比例进行调整，本合同其时执行的利率浮动比例必须按该调整执行的，按该调整执行，双方同意由贷款人据此确定新的利率浮动比例，本合同执行该新的利率浮动比例。（2)如遇相关国家政策、监管规定等对利率浮动比例进行调整，本合同其时执行的利率浮动比例可按该调整执行的，贷款人将根据中国人民银行、中国银行股份有限公司届时公布的相关规定确定新的利率浮动比例，新的利率浮动比例按下述任一方式确定：a.经甲乙双方协商一致后执行新的利率浮动比例,新的利率浮动比例执行期为/年。借款人可在执行期限届满前/个工作日内向贷款人书面申请继续适用上述新的利率浮动届吋公布的相关规定，确定借款人具体适用的利率浮动比例及其有效期，并通过公告或其他适当方式通知借款人。b.贷款人有权根据相关国家政策、中国人民银行、中国银行股份右限公司届时公布的相关规定视情况单方给予借款人较原适用的利率浮动比例更优惠的利率浮动比例，而无须征得借款人间意，具体适用的优惠利率浮动比例、优惠期由贷款人确定．如贷款人未明确优惠期的，贷款人有权随时取消执行优惠利率浮动比例，无须通知借款人。优惠期届满，或贷款人取消执行优惠利率浮动比例的，自动恢复执行优惠前原适用的利率浮动比例。(3)在执行国家利率浮动比例的政策调整期间，或贷款人单方给予借款人的优惠利率浮动比例执行期间，如借款人连续出现逾期3次（含3次）以上情形，或发生贷款人认为可能影响借款人的经济状况或履约能力的事件，贷款人有权宣布，本合同执行的利率下浮比例及优惠利率浮动比例取消执行，并恢复执行优惠前原适用的利率浮动比例。”3.计息：按贷款人适用的计息方式计算利息。4.结息和付息：按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日。若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。5.罚息：（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。（2)若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100％。(3)同一笔贷款既逾期又挪用的，按照贷款挪用罚息利率计收利息。（4）按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息= (本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。第六条为贷款的偿还条款，约定：1. 本合同项下贷款按月等额本息还款。2.按月偿还贷款本息的，借款人自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期共计180期，如放款日与还款日不对应，首期、末期还款金额按实际天数计算，如在非结息日遇利率调整，计息方式为分段计息：上次结息日到该账户利率调整的前一天用旧利率来计算，利率调整到本结息日的前一天用新利率计算。非结息日提前还款需要按实际天数分段计息，利息=本金×月利率/30×上次结息日到提前还款日之间的天数。3.为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：李某2，账户：×××，作为本合同项下贷款的指定扣款账户。借款人保证在每期还款日前一日，存入当期足额还本付息的款项，同时授权贷款人于还款日从该账户中直接扣收应还贷款本息。   同日，李某1、李某2与中行蓝天支行办理了广昌花园2幢1005房的房屋抵押登记，房屋他项权证号为海口市房他证海房字第T026908号。   2012年1月6日，中行蓝天支行依约向李某1发放了贷款55万元。此后，李某1按期于每日6日进行等额本息还款。自2017年6月6日起，李某1未按期归还贷款本息，中行蓝天支行多次催要未果，宣布贷款提前到期，遂成讼。诉讼过程中，李某1、李某2于2018年3月19日向中行蓝天支行归还了贷款本金8516.48元，并支付了利息（含罚息）5234.62元，总计13751.1元，尚欠贷款本金383195.26元。   另查明，李某1与李某2系夫妻，二人于2009年7月27日登记结婚。李某2于2011年9月10日出具一份《个人消费贷款声明函》，载明：李某2与李某1是广昌花园房产的共同产权人，二人商定以个人住房贷款用于购买上述房产，为此，双方特别声明：“以借款人李某1名义申请签约和办理借款、财产抵押及公证等一切相关手续。因此所产生的一起权利义务均由本人与借款人李某1共同享受和承担。全部签名视同本人和借款人李某1的共同签名，无论双方人身关系发生任何变化，双方均作为共同借款人和抵押人，并相互承担连带责任，直至所贷款项全部清偿及全部义务履行完毕”。   另查，中国银行海南省分行琼中银发[2016]9号文件《关于发送的通知》中的附件《深化海口城区管辖机构改革方案》载明：中行蓝天支行调整后所属上级机构为中行海口海甸支行。2016年10月25日，中国银行股份有限公司海南省分行出具一份《证明》，载明：“中行蓝天支行是我行辖属分支机构，现其上级直接管辖机构为中行海甸支行。因中行蓝天支行已不再配设专门的行政公章印鉴，在办理业务时使用其上级管辖机构‘中国银行股份有限公司海口海甸支行’公章。”   2016年10月25日，中行海甸支行与北京德和衡（海口）律师事务所签订了一份《委托代理合同》，委托该所代理中行海甸支行在30件案件中担任其委托诉讼代理人，合同中未列明具体案件当事人名称。   上述事实有《房地产买卖契约》《中华人民共和国税收电子版转账专用完税证》《销售不动产统一发票》《个人消费贷款声明函》《个人住房抵押贷款申请谈话记录》《贷款合同》、《结婚证》（复印件）、海口市房权证海房字第XXXX号房屋所有权证、海口市房他证海房字第T026908号房屋他项权证、《中国银行海南省分行零售贷款提款申请书》《中国银行海南省分行借款借据》、逾期未还款查询单、贷款已还款明细清单、《关于发送的通知》、中国银行股份有限公司海南省分行出具的《证明》《委托代理合同》、当事人陈述以及庭审笔录等在卷为证。   本院认为，首先，关于原告主体资格问题。根据中国银行海南省分行琼中银发[2016]9号文件及其出具的《证明》，中行蓝天支行因不再配设专门的行政公章印鉴，在办理业务时使用其上级管辖机构中行海甸支行的公章，故中行蓝天支行不具备独立民事诉讼主体资格，其民事诉讼权利义务由其上级管辖机构中行海甸支行行使。本案系中行蓝天支行与李某1的金融借款合同在履行过程中产生的纠纷，中行蓝天路支行在与李某1签订的《贷款合同》中享有的权利及义务均由中行海甸支行行使，因此中行海甸支行是本案适格原告。   其次，关于中行海甸支行请求李某1偿还借款本金、并支付利息及罚息的问题。中行蓝天支行与李某1签订的《贷款合同》是双方在平等互利、协商一致的基础上自愿达成的，是合同当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定和社会公共利益，故上述借款合同关系合法有效，应受法律保护，当事人应当严格按照合同约定履行各自的义务。上述合同签订后，贷款人依约向李某1发放了贷款55万元，但李某1自2017年6月6日起已连续多期未按约定期限偿还贷款本息，其行为已构成了违约，故应承担还款义务及违约责任。贷款方有权依照合同约定宣告贷款提前到期，并请求李某1归还尚欠贷款本金及相应利息、罚息，中行海甸支行的该项诉求于法有据，应予支持。本案诉讼过程中，李某1、李某2于2018年3月19日向中行蓝天支行归还了贷款本金8516.48元，并支付了利息（含罚息）5234.62元，总计13751.1元，尚欠贷款本金383195.26元应予偿还，并依照《贷款合同》第三条和第六条支付自2018年3月20日起至债务清偿之日止的利息（含罚息）。   第三，关于中行海甸支行为实现债权产生的费用问题。中行海甸支行要求李某1承担其为实现债权已产生的律师服务费2600元。因中行海甸支行提交的《委托代理合同》未列明案件当事人，也未提供证据证明其已就本案诉讼支付了律师服务费及支付的数额，其所主张的上述费用尚未实际发生，其请求李某1支付律师服务费2600元及李某2对该费用承担连带责任，缺乏事实根据和法律依据，不予支持。   第四，关于抵押房产优先受偿权的问题。李某1、李某2在《贷款合同》中自愿将其共同所有的广昌花园2幢1005房作为抵押物向贷款人提供抵押。合同中约定的抵押担保条款未违反法律强制性规定，并且双方已办理了抵押登记手续，该抵押担保行为合法有效，中行海甸支行主张对上述抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。   第五，关于李某2应否承担连带清偿责任。李某1与李某2系夫妻，李某2亦在《个人消费贷款声明函》中认可双方均作为共同借款人和抵押人并相互承担连带责任，故李某2应对李某1的上述债务承担连带清偿责任。   综上所述，被告李某1、李某2经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩的权利。原告中行海甸支行的部分诉讼请求有事实根据和法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：   一、被告李某1须于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司海口海甸支行借款本金383195.26元，并支付利息、罚息（按照合同编号为2011年蓝天消房字068号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》第三条、第六条的规定计付自2018年3月20日起至债务实际付清之日止）；   二、若本判决第一项所确定的债务履行期届满，原告中国银行股份有限公司海口海甸支行未受清偿的，原告中国银行股份有限公司海口海甸支行有权就被告李某1、李某2提供的抵押物[即登记在被告李某1名下位于海口市××路幢第10层1005房（房屋所有权证号：海口市房权证海房字第XXXX号）]折价或以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿；   三、被告李某2对本判决第一项债务承担连带清偿责任；   四、驳回原告中国银行股份有限公司海口海甸支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费7086.93元，由原告中国银行股份有限公司海口海甸支行负担39元（已预缴7496.93元中的7457.93元予以退回），被告李某1、李某2共同负担7047.93元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。                                    gw4sgqqmkg8ppe5kif      案件唯一码                             审 判 长 林 海           审 判 员 胡乾华           审 判 员 王铭泽                     二O一八年三月二十二日                     法 官 助 理 陈 莹           书 记 员 杨 野           速 录 员 王志玲               附：相关法律及司法解释条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条 当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   ……   第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。     《中华人民共和国物权法》   第一百九十五条 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。     《中华人民共和国担保法》   第五十三条 债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。     《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条 当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   ……   第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条 被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。     《最高人民法院关于适用的解释》   第九十条 当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。    在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。