湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0104民初9729号原告：中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行。法定代表人：韩云辉。委托代理人：吴永新。委托代理人：李静虎。被告：杨万有。向霞，女，土家族，1987年8月20日出生。原告原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行（以下简称中国银行）诉被告杨万有、向霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行委托代理人李静虎到庭参加诉讼，被告杨万有、向霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告杨万有签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.判令被告杨万有立即偿还原告借款本金817296.87元（其中未到期本金803727.94元，逾期本金13568.93元），逾期利息26497.43元，罚息1002.05元（利息及罚息暂计至2018年3月2日止，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；3.判令被告杨万有承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币41545元；4.判令原告对被告杨万有、向霞提供抵押的位于长沙市丽景华庭（三片）14栋902号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；5.判令被告向霞在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；6.判令以上被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2016年12月12日，原告与被告杨万有签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告杨万有发放贷款人民币83万元，贷款期限276个月。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权计收罚息，宣布未到期的借款本金全部提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括但不限于案件受理费、申请费，律师费用等）。另，被告向霞与被告杨万有系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，被告向霞应对被告杨万有所负的上述债务承担共同偿还责任。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款人民币83万元给被告杨万有，被告杨万有、向霞提供位于长沙市丽景华庭（三片）14栋902号的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告杨万有未履行合同约定按时偿付贷款本息，截止2017年11月14日，已连续拖欠原告贷款本息共计4期。综上所述，鉴于被告杨万有的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉至法院。被告杨万有、向霞未作答辩。原告中国银行就其诉请向本院提交了证据，被告杨万有、向霞未提交证据，经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。经审查，本院认为原告中国银行提交的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《借款借据》、《欠款证明》、《银行明细》、《房屋产权信息》、《结婚证及贷款证明》、《委托代理协议及律师费发票》均与原件相符，主要证明涉案合同签订及履行经过，予以采信为定案依据。经审理查明：2016年12月12日，原告中国银行与被告杨万有签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定贷款人（原告）向借款人（被告）发放贷款83万元整，贷款期限为276个月。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，（每经过一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限的贷款基准利率上浮作为下一个浮动周期的适用利率)。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在贷款利率的基础上上浮50%。借款人违约事件包括，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；出现规定的违约事件时，贷款人有权宣布合同项下贷款额本息全部或部分提前到期，终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔款因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。被告杨万有以位于长沙市丽景华庭（三片）14栋902号的房产作抵押担保，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害补偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）和因借款人违约而给贷款人造成的损失及所有其他应付费用。原告于2016年11月25日办理了抵押登记（抵押证明号：湘20**望城区不动产证明第0005606）。杨万有、向霞与中国银行签订的《贷款声明》约定，借款人杨万有与向霞为夫妻关系，自愿严格遵守与贵单位（即中国银行）签订的有效法律文件的约定，对贵单位贷款承担不可推卸的还贷责任；一旦借款人不能按期还款，借款人及财产共有人自愿承担相关法律责任。后原告按约发放贷款83万元按约定付至指定账户。被告杨万有未按期还款，截止至2018年3月2日，产生逾期本金为13568.83元，利息26497.43元，罚息1002.05元，原告催要未果，遂诉至本院。另查明，原告就本案与湖南淡远律师事务所签订了《委托代理协议》，约定由湖南淡远律师事务所李静虎、吴勇新律师作为原告的委托代理人参与诉讼。以法院判决形式结案的律师代理费标准为该案诉讼标的额的5%。湖南淡远律师事务所于2018年3月1日向原告开具了金额为41545元的增值税普通发票。本院认为：原告中国银行与被告杨万有签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，内容合法，当事人意思表示真实，合同成立且有效。被告杨万有在原告履行出借义务后未按期还款，其行为已构成违约，应承担相应民事责任。根据双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，被告杨万有未按期偿还贷款本息，原告中国银行有权宣布合同项下的全部贷款817296.87元（其中未到期本金803727.94元，逾期本金13568.93元），向借款人收回全部贷款本息，并有权解除合同，故本院对原告要求解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、被告立即向原告归还借款及支付利息的诉讼请求，本院予以支持。原告主张的律师费为双方约定由被告应担之债务，但按照欠款本息总额5%的标准计算过高，本院酌情调整为按照欠款本息总额3%计算，为24927元。对原告该项诉请，予以部分支持。原告提出对被告杨万有提供抵押的房产在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权，符合《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，且为该房屋办理了抵押权登记，上述约定合法有效，故本院对原告提出要求确认原告对被告杨万有提供抵押的房产享有优先受偿权的诉请予以支持，若被告杨万有不能履行上述还款义务时，原告有权在欠款的限额内行使抵押权。被告杨万有、向霞系夫妻关系，且向原告声明对上述债务承担共同清偿责任，故对原告要求被告向霞对被告杨万有所负债务承担共同清偿责任的诉讼请求，本院亦予以支持。原告主张除诉讼费用外的其他相关费用，未提交证据证明，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第(一)项、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行与被告杨万有签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、限被告杨万有于本判决生效之日起十日内清偿原告《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》借款本金817296.87元、逾期利息26497.43元、罚息1002.05元（上述利息、罚息计算至2018年3月2日，此日后的罚息以实际欠款额为基数按合同约定利率计算至实际清偿之日止），律师费24927元;三、如被告杨万有未按上述第二项期限履行付款义务的，原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行有权对被告杨万有提供抵押的位于长沙市丽景华庭（三片）14栋902号的房产（抵押证明号：湘20**望城区不动产证明第0005606）变卖、拍卖，并在上述债务范围内享有优先受偿权；四、被告向霞对被告杨万有的上述债务承担共同清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行的其他诉讼请求。如被告杨万有、向霞未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12525元，由被告杨万有、向霞共同负担(此款已由原告垫付，待被告给付案款时一并给付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  谷海涯人民陪审员  张莲芳人民陪审员  王昌元二〇一八年三月十九日书 记 员  胡旭方附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。