福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0702民初304号 原告：中国建设银行股份有限公司南平滨江支行，住所地福建省南平市八一路**。 主要负责人：张萍，行长。 委托诉讼代理人：苏小妹，福建武夷律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈国旺，福建武夷律师事务所实习律师。 被告：郑桂英，女，1977年11月24日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告中国建设银行股份有限公司南平滨江支行（以下简称建行滨江支行）与被告郑桂英信用卡纠纷一案，本院于2018年1月4日立案后，依法适用简易程序，于2018年3月13日公开开庭进行了审理。原告建行滨江支行的委托诉讼代理人苏小妹、陈国旺到庭参加诉讼，被告郑桂英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行滨江支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑桂英立即向建行滨江支行偿还卡号为62×××83信用卡透支消费款本金48772.21元及利息、消费费用（截止至2017年12月9日利息为776.49元、消费费用3742.02元），合计金额53290.72元。之后的利息、消费费用按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的利率标准计算至清偿欠款之日止；2.本案诉讼费由郑桂英承担。 事实和理由：2016年12月7日，郑桂英（协议中为甲方）向建行滨江支行（协议中为乙方）申请信用卡，提交一份《中国建设银行龙卡信用卡申请表》附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《》，经建行滨江支行核准，向郑桂英发放龙卡信用卡一张，卡号为62×××83，授信额度5万元，开卡日期为2016年12月14日，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。根据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定，在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付滞纳金，滞纳金按照未还部分的5%，最低5元。建行滨江支行与郑桂英在履行协议时发生的争议，由双方协商，协商不成，由原告所在地人民法院管辖。《》约定：龙卡益贷卡还款方式及还款规则依据龙卡信用卡章程及领用协议执行；若持卡人的龙卡益贷卡被停卡，或持卡人申请销户或主动要求停卡，或持卡人不履行债务，或建行认为持卡人债务履行能力或信用程度降低时，持卡人的分期付款债务应于发生上述事项时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。另前述领用协议第三条第14款约定：“甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何通知只要发生在上述地址，均视为乙方已履行送达义务。如甲方有任何信息变更，应于10内通知乙方更改，否则甲方应承担由此带来的各种风险、损失和法律责任。乙方通过甲方所留信息无法取得有效联系的，乙方有权终止本协议。”2016年12月18日至2017年7月31日，郑桂英使用前述信用卡于不同商户透支消费不等金额，但未依约还款。截至2017年12月9日，郑桂英信用卡累计拖欠透支消费款本金48772.21元、利息776.49元、消费费用3742.02元，合计金额53290.72元。 郑桂英未作答辩。 经审理查明，郑桂英为向建行滨江支行申请办理信用卡，填写一份《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，该申请表载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”郑桂英在“主卡申请人签名”处签名。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》主要内容为：……甲方（即郑桂英）在到期还款日或之前不能或不愿偿还了全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易项不再享受免息还款待遇。乙方（即建行滨江支行）对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按日累计欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。甲方使用信用卡在规定的限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不再享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。滞纳金按照最低还款未还部分的5%，最低5元，即持卡人在到期还款日或之前未偿还最低还款额，在下一个账单日收取。甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何通知只要发往以上地址，均视为已送达。如甲方有任何信息变更，应于10日内通知乙方更改，否则甲方应承担由此带来的各种风险、损失和法律责任。……本协议未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》，本协议经甲方在申请表上签字，自乙方批准甲方申请并发放信用卡之日起生效。《》约定：龙卡益贷卡将于持卡人每个账单日自动按双方约定的分期期数对当期账单消费额进行分期。每期应还本金及手续费在自该账单日（含）起的相应后续账单日按期记入持卡人账户。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还手续费金额等于分期本金总额乘以月手续费率。每期应还本金、每期应还手续费的计算精确到分位。对于分期本金总额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一次进行调整；龙卡益贷卡还款方式及还款规则依据龙卡信用卡章程及领用协议执行；龙卡益贷卡按当期消费额自动分期，但龙卡益贷卡分期金额不包括取现交易，分期付款交易以及依照信用卡章程和领用协议收取的利息及各项手续费等；若持卡人的龙卡益贷卡被停卡，或持卡人申请销户或主动要求停卡，或持卡人不履行债务，或建行认为持卡人债务履行能力或信用程度降低时，持卡人的分期付款债务应于发生上述事项时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。经建行滨江支行核准，同意发放给郑桂英卡号为62×××83的信用卡，透支金额为5万元，提供最长50天，最短20天的免息还款待遇。该信用卡具有消费信贷、存取现金、转账结算等功能。尔后，建行滨江支行依约向郑桂英交付了涉案信用卡，该卡的账单日为每月9日，还款日为29日。郑桂英未按照合同约定于每月的还款日及时、足额还款。截至2017年12月9日，郑桂英尚欠信用卡透支款本金48772.21元、利息776.49元、消费费用3742.02元，其中，消费费用由手续费与违约金（或滞纳金）构成。 以上事实有建行滨江支行提交的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《欠款基本信息》、《信用卡交易明细表》等证据在案，可以证实。 本院认为，郑桂英自愿申请办理建行信用卡，声明知悉并保证遵守《信用卡章程》，履行《信用卡领用协议》，故在使用该信用卡过程中，双方均需依照章程及协议的规定，全面履行合同义务。但郑桂英持卡号为62×××83的信用卡透支消费后，未遵守章程及协议中关于最长透支期限及分期付款期限的规定还款付息并支付滞纳金，其行为已构成违约，应按有关章程及协议的约定，承担相应的违约责任。故建行滨江支行要求郑桂英偿还全部透支款本息，并支付因此而产生利息、消费费用的诉讼请求，于法有据，予以支持。郑桂英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 郑桂英立即向中国建设银行股份有限公司南平滨江支行偿还信用卡透支消费款本金48772.21元及利息、消费费用（暂计至2017年12月9日的利息776.49元、消费费用3742.02元，之后的利息、消费费用按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1132元，减半收取计566元，由郑桂英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 代理审判员 王 茜 二〇一八年三月二十日 书 记 员 张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。