贵州省织金县人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0524民初355号原告：贵州织金农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省织金县文腾街道办金中路57号，统一社会信用代码：915205007952586881。法定代表人：张贵龙，该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：王雪梅，女，贵州织金农村商业银行股份有限公司金北支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：胡桥，男，贵州织金农村商业银行股份有限公司金北支行客户经理。被告：王某，女，1980年1月6日生，汉族，住贵州省织金县。被告：苏若兰，女，2002年10月8日生，汉族，住贵州省织金县。法定代理人：王某（本案第一被告），女，1980年1月6日生，汉族，住贵州省织金县。被告：余发荣，男，1933年5月25日生，汉族，住贵州省织金县。委托代理人（特别授权）：周嘉红，贵州织金县律师事务所律师。原告贵州织金农村商业银行股份有限公司与被告王某、苏若兰、余发荣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告贵州织金农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王雪梅、胡桥，被告王某、被告余发荣的委托诉讼代理人周嘉红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵州织金农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判决解除被告苏某、王某与我行签订的编号为2802017061200023的《个人借款合同》，被告王某立即偿还尚欠原告借款本金51703.57元及合同约定的利息（利息以51703.57元为基数，从2017年11月21日起按月利率5.148‰计算至借款本息清偿完毕之日止）；2.判令被告苏若兰、余发荣在继承苏某遗产的范围内对前述借款本金及利息承担清偿责任；3.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2017年6月9日，苏某向原告出具借款申请，向原告借款60,000元用于支付装修房屋所欠材料款项。被告王某向原告出具《共同还款承诺书》，承诺共同偿还该笔贷款本息。2017年6月12日，苏某与原告签订《个人借款合同》，约定苏某向原告借款60,000元，借款期限为3年，借期内月利率为5.148‰，逾期利息为7.772‰，王某为共同债务人。原告于当日向苏某发放贷款60,000元，苏某于2017年6月20日至2017年11月20日期间按期偿还借款本息，共计偿还贷款本金8,296.43元。2017年11月28日，苏某突发疾病死亡，原告要求被告王某、苏若兰和余发荣偿还贷款本息未果。故诉至法院，请求支持原告诉请。被告王某辩称，原告所述属实，但自己现在没有偿还能力，请求法庭依法判决。被告余发荣辩称，原告所诉不属实，死者苏某于2017年1月已完成装修，是2017年1月与被告王某结婚的。贷款是被告王某做生意所用，余发荣与苏若兰均未继承有苏某的遗产，故恳请驳回对被告苏若兰、余发荣的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告王某、苏若兰、余发荣均未向本院提供证据。对原告提供的《个人消费贷款申请书》《个人贷款面谈记录》《共同债务承诺书》《个人借款合同》《贷款用途声明》《借款借据》《提款申请书》、王某欠款清单、苏某户口注销证明、王某与苏某的结婚证复印件，被告王某、苏若兰、余发荣对其真实性均无异议，因上述证据客观真实，来源和形式合法，与本案待证事实具有关联性，本院予以采纳作为认定案件事实的依据。对原告提供的苏某向织金县新发五金建材经营部出具的《欠条》，被告王某、苏若兰均无异议，被告余发荣对其真实性有异议，称苏某与王某并没有欠装修款，原告没有尽到尽职调查的义务，导致苏某病故后，被告王某故意不还款。本院认为，被告余发荣并未提供证据证实自己的质证意见，且苏某已收到原告提供的贷款，实际贷款用途是否与申请书一致并不在原告的控制范围，加之被告王某作为共同还款人也认可该证据真实性，故本院对该证据予以采纳。本院经审理认定事实如下：2017年6月9日，苏某向原告贵州织金农村商业银行股份有限公司申请借款60,000元用于支付装修房屋所欠装修款，被告王某（苏某之妻）于同日向原告出具《共同债务承诺书》，承诺同意苏某向原告申请借款60,000元，并自愿承揽共同还款义务。2017年6月12日，苏某与原告签订《个人借款合同》（编号：2802017061200023），合同约定苏某向原告借款60,000元，借款期限为36个月（2017年6月12日至2020年6月11日）。合同第四条约定借期内月利率为5.148‰，逾期利率为本合同载明的利率水平上加收50%的罚息，按月等额本息还款。王某作为共同债务人在合同上签字。该合同第十一条约定：“违约责任：（一）借款人违约情形发生下列一项或多项情形的，构成借款人的违约：……4.借款人发生失业、停业、被宣告失踪、处于限制民事行为能力或丧失民事行为能力状态、被监禁等，或发生重大疾病、重大事故或营业执照被吊销或注销等可能危及贷款人贷款安全的情况……9.借款人因职务、收入等发生重大不利变化，丧失或者可能丧失履行债务能力或者发生其他丧失或者可能丧失履行债务能力情形的；……（二）违约救济措施出现上述1至14项违约事件，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。”原告于同日将60,000元贷款支付给苏某，后苏某按约还款至2017年11月20日，共计偿还贷款本金8,296.43元，仍欠51,703.57元本金未偿还，此前利息均已付清。2017年11月28日，苏某病故，被告王某未履行还款义务。另查明，被告苏若兰系苏某之女，余发荣系苏某之父，苏某之母王景英已故。本院认为,原告与苏某之间已形成合法的借贷关系，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”因苏某病故后，被告王某未履行还款义务，根据苏某与原告签订的《个人借款合同》第十一条的约定，苏某的病故导致其可能丧失履行债务的能力，被告王某作为共同债务人也未履行还款义务，故原告有权按照约定提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。现原告请求解除与苏某签订的编号为2802017061200023号《个人借款合同》，符合双方的约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告王某作为共同债务人，在苏某未能按约向原告偿还贷款本金及利息的情形下，应对苏某的欠款本息承担共同偿还责任。故原告要求被告王某偿还尚欠借款本金51,703.57元及合同约定的利息（利息以51,703.57元为基数，从2017年11月21日起按月利率5.148‰计算至借款本息清偿完毕之日止）的诉讼请求，本院予以支持。关于被告苏若兰、余发荣是否应当承担还款责任的问题。《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款规定“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。”第三十三条第一款规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”苏某文已故，被告苏若兰苏某文之女，余发荣苏某文之父，二人均苏某文的第一顺序继承人，有继苏某文遗产的权利。虽苏某文的遗产未进行过分割，但苏若兰和余发荣均未作出放弃继承的表示，根据法律规定，视为接受继承，而继承遗产应当先苏某文的遗产实际价值为限，清苏某文依法应当偿还的债务。因此苏某文生前所欠原告的上述借款本金51,703.57元及合同约定的利息，应由被告苏若兰、余发荣苏某文的遗产范围内承担清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第二十五条第一款、第三十三条第一款规定，判决如下：一、解除原告贵州织金农村商业银行股份有限公司与被告苏秀文王某艳于2017年6月12日签订的《个人借款合同》（编号：2802017061200023）；二、由被王某艳于本判决生效后十五日内一次性偿还原告贵州织金农村商业银行股份有限公司借款本金51,703.57元及利息（利息以51,703.57元为基数，从2017年11月21日起按月利率5.148‰计算至借款本息清偿完毕之日止）；三、由被告苏若兰、余发荣在继承苏秀文遗产的实际价值范围内偿还原告贵州织金农村商业银行股份有限公司借款本金51,703.57元及利息（利息以51,703.57元为基数，从2017年11月21日起按月利率5.148‰计算至借款本息清偿完毕之日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,092元，减半收取计546元，由被王某艳、苏若兰、余发荣共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员  王亚亚二〇一八年三月六日书记员  李文洋