贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）黔0502民初6355号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈雄（特别授权代理），贵州本芳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：熊灿斌（一般授权代理），贵州本芳律师事务所律师。 被告：刘东梅，女，1985年4月20日出生汉族，住所地贵州省毕节市。，住所地贵州省毕节市v style="LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;"> 被告：刘国虎，男，1974年7月11日出生汉族，住所地贵州省毕节市。，住所地贵州省毕节市v id='2'  style="LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;"> 原告中银消费金融有限公司与被告刘东梅、刘国虎金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人陈雄到庭参加诉讼，被告刘东梅、刘国虎经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告刘东梅、刘国虎立即归还所欠原告中银消费金融有限公司借款本金48,139.68元及截至2018年4月25日的利息、滞纳金16,202.50元。2018年4月25日之后的利息、滞纳金，以借款本金48,139.68元为基数，按照编号为“2016年消借第1109010476号”《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》约定的标准计算利息、滞纳金至履行完毕之日止；2.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2016年11月10日，被告刘东梅向原告提出54,000元的新易贷信用贷款额度申请，经原告严格审核，被告刘东梅符合贷款条件。基于此，原告将“新易贷-信用贷款”的相关事项告知被告刘东梅，刘东梅以签署告知书的形式，表示其自愿接受“新易贷-信用贷款”相关规定及原告公司相关制度的约束。因此，原告根据被告刘东梅的授权，将被告刘东梅申请的54,000元发放至其指定的中国银行借记卡内（卡号：62×××50）。同日，被告刘东梅根据约定到七星关区学院路振华商厦一楼签署《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》对其获得借款后的相关权利义务进行了确认。该合约约定：原告作为贷款人，被告刘东梅作为借款人向原告借款54,000元用于购买家具，所借款项发放至刘东梅的个人结算账户（卡号：62×××50），贷款期限自实际放款日起36个月。贷款利率执行月固定利率1.550%，在贷款期限内不进行调整。但若被告出现逾期情形的，原告有权提升贷款利率水平。计息方式为按日计息。还款方式为按月等额本息还款法，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。若贷款逾期的，被告刘东梅除支付借款本息外，还需按照对应标准支付每日的滞纳金，具体支付标准为：0-10,000元，每日应付滞纳金5元；10,000-20,000元，每日应付滞纳金10元；20,000-30,000元，每日应付滞纳金15元……，以此类推。但逾期时间在3日内的可免收滞纳金，4日以上的则从逾期之日起开始按照前述标准计收滞纳金。被告刘东梅未按时归还借款本息的，则视为被告刘东梅违约，原告在此情况下有权宣布本合同项下的所有贷款提前到期，要求被告刘东梅一次性归还所有借款本息。另，被告刘国虎于2016年10月31日向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对涉案借款本息及实现债权的所有费用承担共同还款责任。此外，双方约定因履行本合同发生争议的，由合同签订地有管辖权的人民法院管辖。并对因履行合同产生争议后诉诸司法程序后的双方当事人的送达地址进行了约定，其中刘东梅、刘国虎的送达地址为贵州省毕节市七星关区水西大道玫瑰花园6单元6-4号。合同签订地为七星关区学院路振华商厦一楼。被告刘东梅获得借款后，未按约定履行还本付息的义务。截止2018年4月25日，被告刘东梅尚欠原告的借款本金为48,139.68元、利息8,652.62元及滞纳金7,549.88元。原告认为，原、被告双方签订的《[新易贷]信用贷款申请和使用合同》、《共同还款承诺书》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行各自义务。被告被告刘东梅未按期足额偿还借款本息的行为，已构成违约。根据《[新易贷]信用贷款申请和使用合同》第十条的约定，原告有权宣布被告刘东梅项下的全部贷款提前到期，并要求被告刘东梅、刘国虎一次性归还所有借款本息。综上，原告为维护自身合法权益，特具状诉至人民法院，请求判如所诉。 被告刘东梅未作答辩。 被告刘国虎未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书及法定代表人身份证复印件、被告刘东梅、刘国虎身份证复印件及结婚证复印件、[新易贷]信用贷款额度申请表、[新易贷]现金贷款申请表、新易贷-信用贷款告客户书（贵州）、[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约、共同还款承诺书、情况说明、新线借记卡历史交易明细清单、查询单2张。经审查，原告提交的上述证据内容客观真实、来源合法、与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月31日，被告刘国虎作为被告刘东梅之夫向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与被告刘东梅对刘东梅在原告处的借款共同承担还款责任，共同还款的范围包括《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用，如被告刘东梅发生或出现合约项下的任何违约行为，原告对被告刘东梅采取的违约措施，均适用于被告刘国虎。 2016年11月10日，原告作为贷款人（甲方），被告刘东梅作为借款人（乙方），双方签订编号为“2016年消借第1109010476号”《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定：被告刘东梅（乙方）向原告（甲方）借款54,000元；贷款动用收取动用金额的3%作为动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户自动扣收；贷款使用期限为自动用或放款日起36个月；贷款执行固定月利率1.550%；贷款按照乙方已动用额度按日计息；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为：还款期内，逾期时贷款余额0-10,000元,每日滞纳费为5元，10,000-20,000元，每日滞纳费为10元，20,000-30,000元，每日滞纳费为15元……，更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款方式为等额本息方式；如乙方未按期足额归还贷款本息的，则视为违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求结清贷款，终止或解除本合约，并要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）的相关费用损失。 2016年11月11日，原告将54,000元借款发放至被告刘东梅指定的中国银行借记卡账户（卡号：62×××50），于同日以“贷款动用费”名义扣划1,620元。借款后，被告刘东梅自2017年8月1日起逾期还款。原告贷款管理系统显示，被告刘东梅逾期还款后，原告未再扣划被告刘东梅借记卡内资金。截至2018年10月13日，原告的贷款管理系统显示，被告刘东梅尚欠原告借款本金48,139.68元，利息8,652.62元、滞纳费7,549.88元。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条之规定，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。被告刘东梅未按《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》的约定履行还款义务，已构成违约，依照合约约定，被告刘东梅未按期足额归还贷款本息的，原告可宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告刘东梅结清贷款。故对原告请求被告刘东梅偿还借款本息的诉请，本院予以支持。原告向被告刘东梅发放贷款54,000元后于当日立即扣除“贷款动用费”1,620元，被告刘东梅实际未获得足额贷款，该提前扣除的费用应当在借款本金中予以扣除，故被告刘东梅现在应当向原告返还的借款本金为48,139.68元-1,620元=46,519.68元。 对于原告主张的利息、滞纳费的问题，《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》约定的借款利率及滞纳费费率总计超过年利率24%，故贷款利息及滞纳费不能再按合约约定的标准计算，对于原告提出的利息、滞纳费主张，本院可按年利率24%的标准予以支持，时间从被告刘东梅逾期还款之日起计算至全部贷款返还完毕之日止。 对于被告刘国虎是否应当对涉案借款承担共同还款责任的问题，被告刘国虎作为被告刘东梅之夫向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与被告刘东梅对刘东梅在原告处的借款承担共同还款责任，共同还款的范围包括《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实行债权的费用，如被告刘东梅发生或出现合约项下的任何违约行为，原告对被告刘东梅采取的违约措施，均适用于被告刘国虎。因此，被告刘国虎应当按照约定对涉案借款承担共同还款责任。 被告刘东梅、刘国虎经本院传票传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据采信的证据及查明的事实依法作出判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告刘东梅、刘国虎于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金46,519.68元及利息、滞纳费，利息、滞纳费以46,519.68元为基数，自2017年8月1日起按年利率24%计算至全部款项返还完毕之日止； 二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费704元，由被告刘东梅、刘国虎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  王芹云 二〇一八年十一月五日 书记员  周 猷