浙江省永康市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0784民初8643号 原告：中信银行股份有限公司金华永康支行，住所地：浙江省永康市东城华溪北路**。 负责人：吕小冰，该行行长。 委托诉讼代理人：潘勇胜，男，该行员工。 被告：金统，男，1985年5月15日出生，汉族，住浙江省永康市。 原告中信银行股份有限公司金华永康支行与被告金统金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月16日立案后，依法适用简易程序，于2018年11月5日公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人潘勇胜到庭参加诉讼，被告金统经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中信银行股份有限公司金华永康支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金1075487.44元，按合同约定支付利息、罚息及其复利。利息：从2018年7月1日起按年率6.37%计算至2018年8月30日止，扣除被告分别于：2018年8月1日支付的3.12元，2018年8月12日支付的0.10元，2018年8月13日支付的16.80元，2018年8月24日支付的1.90元，2018年8月25日支付的63.70元，2018年8月27日支付的7.00元，2018年9月1日支付的7.00元，2018年9月21日支付的0.01元，2018年10月1日支付的0.90元，共计支付利息100.53元；罚息：从2018年8月31日起按年利率9.555%算至款清之日止。复利：以所欠利息、罚息为基数按年利率9.555%计算至款清之日止。2.确认原告对被告所有的坐落于永康市的房屋所有权及其土地使用权（不动产权证书：浙（2017）永康市不动产权第XXXXXX号，不动产登记证明：浙（2017）永康市不动产证明第XXXXXX号）变现后所得价款在最高额158万元的范围内享有优先受偿权。 事实与理由：2017年11月13日，被告与原告签订了一份编号为：银杭永字/第811082321565号《中信银行个人借款合同》，借款金额110万元，约定年利率为6.37%，借款期限为2017年11月13日至2047年10月13日，逾期还款罚息利率为贷款利率的150%，双方还约定：还款方式为按月等额本金还款法，计算公式为：每月还款额=贷款本金/还款总期数+（本金－累计已还本金额）×月利率（8.1.3款），还款日为每月1日，但首次还款日为放款日的次月1日，借款到期时利随本清（第26条）。如发生了违约事件，如借款人未按约定偿还本合同项下贷款本息，原告有权采取如下措施：（1）按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利（8.3）；（2）停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用（16.7）；（3）本合同项下抵押和保证的担保范围均包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金损害赔偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、评估费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用（11.4.1）。（4）就每笔贷款的偿还，甲乙双方同意遵循先还息后还本的原则，乙方按照“费用-违约金-逾期利息（含罚息、复利）-逾期本金-当期利息-当期本金”的顺序扣划甲方还入款项（8.7）。如甲方还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，乙方有权决定费用、利息、本金的清偿顺序及比例，同时乙方有权随时从还款账户中划收甲方应付账款（8.7）。 为了保证上述借款的履行，2017年11月10日，被告与原告签订了一份合同编号为：银杭永字/第811082320505号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，双方约定：原告为被告提供总额为110万元的综合授信额度，本合同抵押担保的最高债权额的确定期间为2017年11月10日至2047年11月10日，以被告所有的坐落于永康市的房屋所有权及其土地使用权（不动产权证书：浙（2017）永康市不动产权第XXXXXX号，不动产登记证明：浙（2017）永康市不动产证明第XXXXX号）变现后所得价款在最高债权额158万元的范围内为上述借款提供抵押担保，担保范围包括：本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权费用等，双方办理了抵押登记事实。 本案借款发生在最高额抵押合同中约定的债务形成期间内。根据上述生效合同，原告依约向被告发放了贷款110万元。 由于被告未按约还款，已构成违约，严重侵害原告的合法权益。为此，原告多次向被告催收贷款本息，被告仅归还了利息100.53元，其余贷款本息均未偿还。 被告金统未作答辩，亦未在法定期限内提交抗辩证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：被告金统的身份证复印件、《中信银行个人借款合同》、个人借款凭证（借据）、业务凭证、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、不动产权证书、不动产登记证明、宣布贷款提前到期函、快递面单、贷款欠息情况计算表、关于债务催收及诉讼文书送达方式与效力的确认函。被告金统未到庭应诉质证，视为放弃质证权利。原告提供的证据符合民事证据要件，能证明相应的待证事实，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年11月10日，原告与被告金统签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（合同编号：银杭永字/第811082320505号）一份，约定，被告金统以其坐落于永康市的不动产（不动产权证书：浙（2017）永康市不动产权第XXXXX号）为原告与被告在综合授信期限内发生的债权提供最高额抵押担保，最高债权额为158万元；原告为被告金统提供总额为110万元的综合授信额度，综合授信期限自2017年11月10日起至2047年11月10日止；抵押担保范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金及为实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；当发生被告不履行或不完全履行借款合同约定的义务的，原告有权实现抵押权。2017年11月13日，双方办理了抵押登记手续（不动产登记证明：浙（2017）永康市不动产证明第XXXXX号）。 2017年11月13日，原告与被告金统签订《中信银行个人借款合同》（合同编号：银杭永字/第811082321565号）一份，约定，被告金统向原告贷款110万元；贷款利率为年利率6.37%；贷款期限自2017年11月13日至2047年10月13日止；还款方式为按月等额本金还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减并逐月结清，借款到期时利随本清；还款总期数为359期，每期还款本金为3064.07元；还款日为每月1日，但首次还款日为放款日的次月1日；逾期贷款罚息利率为合同贷款利率的150%，逾期还款，从逾期之日起按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；本合同项下贷款的担保方式为《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（合同编号：银杭永字/第811082320505号），本合同项下贷款占用该合同约定授信额度；被告未按约按时足额偿还贷款的任意一期本息及相关费用的，视为发生违约事件，原告有权采取如下措施：（1）按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；（2）停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用；（3）实现抵押权。当日，原告向被告发放了贷款110万元。 借款后，被告金统支付了借款发生之日起至2018年7月1日前的本息，累计归还本金24512.56元，从2018年8月起未按约归还借款本息，仅支付了利息100.53元，尚欠借款本金1075487.44元及剩余利息未有支付。 2018年8月30日，原告按照被告在《关于债务催收及诉讼文书送达方式与效力的确认函》中确认的邮寄地址邮寄了《宣布贷款提前到期函》。 本院认为，原告中信银行股份有限公司金华永康支行与被告金统之间的金融借款合同关系、抵押合同关系均系双方当事人的真实意思表示，确认合法有效。被告金统尚欠原告借款本金1075487.44元和剩余利息的事实清楚。被告未按约按期足额归还本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告可以按合同约定宣布贷款提前到期并收回已发放的贷款本息。被告金统自愿以其所有的坐落于永康市的不动产为本案借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押权设立。原告依法对上述不动产折价、变卖或者拍卖后的价款享有优先受偿权。关于原告要求对罚息部分支付复利的诉请，按照《中国人民银行人民币利率管理规定》和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故对该部分诉请本院不予支持。综上，原告诉讼请求中合法有据部分，本院予以支持，其他驳回。被告金统经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既是对法律的不尊重，也是对自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告金统于本判决生效后二十日内归还原告中信银行股份有限公司金华永康支行借款本金1075487.44元并支付利息、罚息及复利（利息自2018年7月1日起按年利率6.37%计算至2018年8月30日止，扣除已支付的利息100.53元；罚息自2018年8月31日起按年利率9.555%计算至实际还款之日止；复利以所欠利息为基数按年利率9.555%计算至实际还款之日止）； 二、原告中信银行股份有限公司金华永康支行对被告金统所有的坐落于永康市的不动产（不动产权证书：浙（2017）永康市不动产权第XXXXXX号，不动产登记证明：浙（2017）永康市不动产证明第XXXXXX号）折价、变卖或拍卖后的价款对上述款项在最高限额158万元的范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中信银行股份有限公司金华永康支行的其他诉讼请求。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7345元（已减半收取），由被告金统负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员 方韩广 二〇一八年十一月十二日 代书记员 高谷萍