重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0108民初15473号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道**，统一社会信用代码91500108903162406F。负责人：刘英丽，该行行长。委托诉讼代理人：黎宇，重庆比君律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜鹏冲，重庆比君律师事务所律师。被告：王之川，男，汉族，1987年2月16日出生，住重庆市永川区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称工行南岸支行）诉被告王之川金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。工行南岸支行委托诉讼代理人杜鹏冲到庭参加诉讼，王之川经本院依法公告送达传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。工行南岸支行向本院提出诉讼请求：1、判令王之川向工行南岸支行偿还透支本金74000元、手续费7104元、截至2016年11月1日的透支利息103.78元、滞纳金173.17元，并支付后续透支利息、复利、滞纳金（透支利息以74000元为基数，按日万分之五的标准支付；复利以103.78元为基数，按日万分之五上浮30%的标准支付；前述透支利息、复利计息期间均自2016年11月2日起至付清时止；滞纳金按每月500元的标准支付，自2016年11月起至付清时止）。2、工行南岸支行对王之川所有的渝××车辆享有优先受偿权。事实与理由：2016年7月15日，工行南岸支行与王之川签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定工行南岸支行以信用卡透支方式向王之川提供透支资金74000元，专项用于购车，手续费为7104元；王之川分36期向工行南岸支行偿还透支款项，首期还款金额为2284元，以后每期偿还2252元。合同签订后，工行南岸支行将74000元透支资金转付给王之川指定的收款人。王之川自愿以其所有的车辆为其透支债务设立抵押，并办理了抵押登记。后王之川未按约定偿还透支款项，工行南岸支行宣布所有债务提前到期。为维护自身合法权益，工行南岸支行诉至本院，提出前述诉讼请求。王之川未出庭，未答辩。经审理查明：王之川填写《工银信用卡申请表》，并声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。2016年7月15日，工行南岸支行与王之川签订《信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定的主要内容有：王之川向汽车销售商重庆厉峰汽车销售有限公司购买汽车(起亚K3)，车辆总价为10万元，王之川自行支付首付款26000元，剩余购车款，王之川申请通过其在工行南岸支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为74000元；信用卡购车专项分期付款款项为专用款项，王之川授权工行南岸支行将上述透支资金划入其指定的汽车销售商账户；王之川按月分期等额方式向工行南岸支行偿还透支本金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为2284元，以后每期偿还的金额为2252元；王之川每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还；王之川应按分期支付的方式向工行南岸支行支付分期付款手续费7104元；如王之川未按合同约定及时足额存入还款资金，工行南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定向王之川收取透支利息、复利、滞纳金等费用和计算逾期天数；王之川应按合同约定按时足额归还透支资金，承担合同项下工行南岸支行为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)；应遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》的有关约定；王之川未按时足额偿还透支本金的，工行南岸支行有权要求王之川立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入王之川信用卡账户；《中国工商银行购车专项分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》为合同附件，系合同的有效组成部分。同日，工行南岸支行与王之川签订《抵押合同》，约定王之川以其起亚K3汽车为上述分期付款合同债务设立抵押担保，并于2016年8月25日办理了该车辆（号牌为渝××）的抵押登记手续，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。2016年8月18日，工行南岸支行按合同约定向重庆厉峰汽车销售有限公司账户划入透支资金74000元。工行南岸支行向王之川发放卡号为×××的信用卡一张，王之川在信用卡签购单上签字。王之川首期即未足额偿还透支款项及手续费。截至2016年11月1日，王之川尚欠透支本金74000元（已到期本金4130元、宣布提前到期本金69870元）、手续费7104元、透支利息103.78元、滞纳金173.17元。另查明：《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）第三条约定：使用信用额度取现及转账不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。《牡丹信用卡章程》第二十二条对复利作出约定，对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。本院认为，工行南岸支行与王之川签订的《信用卡购车专项分期付款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。工行南岸支行按合同约定将透支款项划入王之川指定账户，王之川应按合同约定按期偿还透支款项。王之川未按时足额偿还透支款项，工行南岸支行有权根据合同约定宣布合同项下分期款项全部到期。工行南岸支行请求的透支本金、手续费、截至2016年11月1日的利息、滞纳金符合合同及信用卡领用合约的约定，本院支持王之川向工行南岸支行偿还透支本金74000元、手续费7104元、利息103.78元、滞纳金173.17元。工行南岸支行请求的后续利息，其计息期间、基数和标准，亦符合合同约定及信用卡领用合约、信用卡章程的约定，本院予以支持。对工行南岸支行请求的复利，其计算基数、期间本院予以支持，但其请求的日万分之五上浮30%的计息标准，无约定依据，本院酌情按日万分之五支持。工行南岸支行请求的后续滞纳金，实质仍为逾期付款损失，与其请求利息的性质相同，鉴于本院已按日利率万分之五的标准支持了其利息及复利请求，故对其后续滞纳金请求不予支持。王之川自愿以其所有的车辆向工行南岸支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，工行南岸支行依法享有抵押权，并有权对该车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿。王之川经本院依法送达传票传唤未到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证及辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王之川于本判决生效之日起5日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行返还透支本金74000元，并支付手续费7104元、利息103.78元、滞纳金173.17元，共计81380.95元，并以74000元为基数支付利息，以103.78元为基数支付复利（利息及复利的计息期间均自2016年11月2日起至付清时止，计算标准均为日利率万分之五）；二、在本判决确认的被告王之川的债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权就拍卖、变卖被告王之川所有的渝××车辆所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2084元，由被告王之川负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  万延峰人民陪审员  龙晓玲人民陪审员  潘光华二〇一八年三月二十八日书 记 员  殷晓晓