湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2015）芙民初字第4231号原告某分行。委托代理人蔡文霞。被告陶某。被告李某。原告某分行因与被告陶某、李某发生金融借款合同纠纷，于2015年7月21日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员何平担任审判长，人民陪审员王桂枝、胡定苗参加评议的合议庭，于2017年3月16日公开开庭进行了审理。书记员颜滔担任庭审记录。原告某分行的委托代理人蔡文霞，被告李某到庭参加了诉讼。被告陶某经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某分行诉诉请；1、解除某分行与陶某、李某订立的编号为（2010）信银房贷字第265177号《某分行个人购房借款合同》；2、陶某、李某向某分行长沙分行偿还借款本金198333.56元、借款利息4857.78元、罚息513.32元（利息暂计算至2015年7月7日，之后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止）；3、陶某、李某向某分行支付律师代理费10184元；4、某分行对陶某、李某提供抵押的位于湖南省长沙县榔梨街道办事处土岭社区增辉·凯旋帝景1栋503号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。被告李某辩称：1、房子的房产证不知有没有；2、李某作为共同还款人，某分行仅对我电话告知了陶某未还款，但未告知我具体的还款明细。被告陶某在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，本院视为其放弃答辩及举证、质证的权利。经审理查明：陶某、李某曾与某分行订立一份编号为（2010）信银房贷字第265177号的《某分行个人购房借款合同》，双方约定：1、陶某、李某向某分行借款34万元，借款期限120个月，自2010年2月5日起至2020年2月5日止；2、借款利率采用浮动利率方式，以合同签订日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率5.94%为基础下浮30%，执行浮动利率期间，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；3、陶某、李某采用按月等额本金还款法，还款日为每月21日，还款总期数为120期，每期还款本金为2833.33元，若陶某、李某逾期还款，罚息利率在本合同所执行的贷款利率的150%；4、陶某、李某以其名下位于湖南省长沙县榔梨镇上岭社区增辉·凯旋帝景1栋503号房产作为担保，担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、实现债权和担保权的费用（包括但不限于律师费、评估费、诉讼费、保全费等）等；6、如陶某、李某不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，某分行有权宣布贷款提前到期，要求陶某、李某立即清偿借款本息及相关费用，某分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由陶某、李某承担。合同还对其他事项进行了约定。2014年8月12日，某分行与陶某、李某在湖南省长沙县房屋产权管理局对陶某、李某的抵押财产办理了抵押登记（房屋他项权证号为长房他证榔梨街道字第5140124**号）。2010年2月10日，某分行将34万元贷款汇入陶某、李某指定的湖南增辉房地产发展有限公司账户内。借款本金发放后，陶某、李某自2011年4月开始未履行按月足额还本付息的义务，截至2015年7月7日，累计逾期超过10期，陶某、李某拖欠到期应还借款本金19833.37元、到期应还利息4851.78元、罚息513.32元，另有158666.82元借款本金尚未到期。2016年5月9日、同年6月9日，李某分别向某分行转账6400元，但均被退回李某账户，某分行称原还款账户已经挂失，导致转账失败。截至2018年2月6日，陶某、李某尚欠到期应还借款本金70833.28元，另有61278.28元借款本金尚未到期。另查明，某分行与湖南竞翔律师事务所订立了一份《个人类不良贷款司法催收合作协议》，委托湖南竞翔律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，约定律师代理费按诉讼标的的5%计算。以上事实，有《某分行个人购房借款合同》、《个人类不良贷款司法催收合作协议》、房屋他项权证、个人贷款不可撤销的提款通知单（借据）、银行对账单及当事人陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为：某分行与陶某、李某签订的《某分行个人购房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照合同严格执行。某分行已按约向陶某、李某履行了提供借款本金34万元的义务，但陶某、李某未按照合同约定的还款方式履行还款义务，违反了合同“按月足额还本付息”的约定，某分行有权行使解除权，故某分行起诉请求解除其与陶某、李某订立的《某分行个人购房借款合同》的诉讼请求合法，本院予以支持。上述合同解除后，陶某、李某还应当继续向某分行偿还剩余借款本息。某分行向本院起诉后，李某偿还了部分借款本息，故本院据实判决，确认陶某、李某应当向某分行长沙分行偿还截至2018年2月6日的借款本金132111.56元，之后的利息以借款本金132111.56元为基数，以《某分行个人购房借款合同》中约定的罚息利率为标准，自2018年2月7日起计算至实际清偿之日止。某分行主张陶某、李某向其支付律师代理费10184元，因双方订立的《某分行个人购房借款合同》中明确约定某分行为实现债权所发生的律师代理费由陶某、李某承担某分行为实现债权提起本案诉讼而与湖南竞翔律师事务所订立《个人类不良贷款司法催收合作协议》，按诉讼标的5%计收律师代理费标准在合理范围内，且系某分行所必须负担的成本，故某分行长沙分行起诉请求陶某、李某向其支付律师代理费10184元的诉讼请求合法，本院予以支持。陶某、李某还以其名下位于湖南省长沙县榔梨镇上岭社区增辉·凯旋帝景1栋503号房产为其借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故某分行作为合法抵押权人，对该房产处置后所得价款在陶某、李某所欠某分行的债务范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、解除原告某分行与被告陶某、李某订立的《某分行个人购房借款合同》；二、被告陶某、李某向原告某分行偿还截至2018年2月6日的借款本金132111.56元，之后的利息以借款本金132111.56元为基数，以《某分行个人购房借款合同》中约定的罚息利率为标准，自2018年2月7日起计算至实际清偿之日止；三、被告陶某、李某向原告某分行支付为实现债权所发生的律师代理费10184元；以上第二、三项金钱给付义务，被告陶某、李某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、如被告陶某、李某未履行上述金钱给付义务，原告某分行有权行使抵押权，依法处置被告陶某、李某名下位于湖南省长沙县榔梨镇上岭社区增辉·凯旋帝景1栋503号房产，所得价款由原告某分行优先受偿；处置后，其价款超过上述第（二）、（三）项债权数额的部分归被告陶某、李某所有，不足部分由被告陶某、李某继续清偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。本案受理费4508元，由原告某分行负担18元，被告陶某、李某共同负担4490元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  何 平人民陪审员  王桂枝人民陪审员  胡定苗二〇一八年三月六日书 记 员  颜 滔附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法院许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。