云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初602号原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行。住所地昆明官渡区民航路**。法定代表人于滋萌，行长。委托代理人钱刚，云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。委托代理人俸凡茜，女，1990年3月16日生，傣族，云南省会泽县人，中国工商银行股份有限公司昆明关上支行员工，住，住昆明市官渡区份证登记住址为云南省昆明市五华区，特别授权代理。被告沈业雄，男，1990年10月24日生，汉族，江苏省滨海县人，身份证登记住址江苏省滨海县，现住云南省昆明市。原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行（以下简称“工行关上支行”）诉被告沈业雄金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月15日受理后，依法由审判员蔡家瑶独任审判，于2018年2月27日公开开庭进行了审理。原告工行关上支行的委托代理人俸凡茜、钱刚到庭参加诉讼，被告沈业雄经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工行关上支行诉称：2013年1月21日，原、被告双方签订借款合同，原告向被告沈业雄提供贷款730000元，贷款发放时的年利率为5.5675%，借款期限自2013年1月22日至2043年1月22日，还款方式为按月等额本息还款法。被告沈业雄自愿以其拥有的房屋[房屋所有权证号：昆房权证（昆明市）字第**]的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保。合同签订后，原告按照约定向被告沈业雄发放了贷款，但自2014年2月22日起，被告沈业雄开始不按时足额偿还贷款本息，截至2017年10月31日，被告沈业雄己累计26次未按时足额偿还贷款本息。现原告为维护自身合法权益，遂诉至人民法院，请求判令：1、被告沈业雄偿还原告借款本金余额681616.43元，及截至2017年10月31日的利息、罚息、复利共计17379.65元，以及自2017年11月1日至上述款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（复利按罚息利率计算，罚息利率按合同确定的贷款利率基础上加收50%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及上浮比例确定并执行新的利率）；2、被告承担原告实现债权和抵押权的一切费用，其中律师费为25900元；3、确认原告有权行使抵押权，即原告对被告为上述债务提供抵押担保的房屋[房屋所有权证号：昆房房权证（昆明市）字第**]法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案案件受理费、保全费、公告费、执行费等诉讼费用由被告承担。被告沈业雄经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。本案在审理过程中，原告针对其诉请向本院提交了下列证据：1、借款合同公证书、房产证、他项权证，证明2013年1月21日，原、被告签订了借款合同，原告向被告沈业雄提供贷款730000元，双发约定了贷款利率、贷款期限还款方式等事项，被告自愿以其拥有的房屋就上述贷款提供了抵押担保；2、个人借款凭证、贷款提前到期通知书、个人贷款还款（催收）通知单、借据历史处理明细本地查询，证明原告按约向被告发放了贷款，但自2014年2月22日起，被告已多次未足额偿还贷款本息，截止至2018年2月22日，被告尚欠原告借款本金681616.43元，利息、罚息等27370.04元；3、诉讼委托代理协议，证明原告为实现债权已产生律师费25900元。被告沈业雄未到庭应诉，视为放弃举证、质证的权利。本院认为，原告提交的证据材料真实、来源合法，经审查，本院依法予以采信。根据庭审原告陈述和举证，本院确认本案以下法律事实：2013年1月21日，原、被告双方签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款730000元用于购买的房屋，贷款期限为30年，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，贷款一次性发放至被告指定的昆明市海伦堡房地产开发有限公司的中国工商银行世纪城支行的账户（卡号为25×××27）内，若被告违反合同约定，则原告有权宣布本合同和原告与被告之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，并要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，且原告为实现债权支付的一切费用由被告承担。另外，被告以其拥有的房屋[房屋所有权证号为：昆房权房权证（昆明市）字第**，他项权证号为：（昆明市）房他证昆字第××号]为上述债务提供抵押担保，双方在合同第十九条约定：“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用何借款人所有其他应付费用。”。同日，双方就上述贷款担保合同在云南省昆明市东骏公证处办理公证，并取得（2O13）云昆东骏证字第796号公证书。2013年1月22日，原、被告双方签订个人借款凭证，确定原告一次性向被告指定的银行账户发放贷款730000元，贷款期限自2013年1月22日至2043年1月22日，借款利率为浮动利率，借款当期执行利率为年利率5.5675%，被告通过卡号为62×××58的账户向原告按月等额还本付息。2Ol6年6月24日，原告依法办理了上述房产的抵押登记手续，并取得了他项权利证书。后因被告多次未按期还款，原告向被告下达了贷款提前到期通知书和个人贷款还款催收通知单。截止2018年2月22日，被告尚欠原告借款本金681616.43元，产生利息、罚息、复利27370.04元。现经多次催要剩余借款本金及利息、罚息等无果，原告遂诉至本院，主张前述诉请。本院认为，首先，原告与被告沈业雄签订的《个人购房借款/担保合同》、借款凭证，均系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告足额发放了贷款，被告未按约定足额还本付息构成违约，原告依据合同约定主张合同提前到期，请求被告返还剩余借款本金及利息、罚息、复利，有相应事实和法律依据，本院依法予以支持，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限；其次，依据《中华人民共和国担保法》第四十六条关于“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”、第五十三条关于“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成时，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”之规定，本案中，原、被告双方签订了抵押合同并办理了抵押登记，原告依法对抵押房屋享有抵押权，现被告未按期还本付息，原告就该抵押房屋在债权范围内享有优先受偿的权利，故原告主张对被告提供抵押的房屋享有优先受偿权的诉请，有事实及法律依据，本院依法予以支持；再次，由于原告仅向本院提交了诉讼委托代理协议，未举证证实原告已支付了律师代理费及代理费的具体数额，故对于原告主张由被告承担律师费的诉请无相应事实依据，本院不予支持；原告所诉保全费、公告费、执行费并未产生，本院亦不予支持；最后，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条关于“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，我院已依法向被告沈业雄送达了本案的诉状副本及开庭传票，被告未到庭应诉，亦未提交其有正当理由不能按时到庭应诉的相关证明，故本院依照上述法律规定，依法缺席判决。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈业雄于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行借款本金681616.43元及截止至2018年2月22日的利息、罚息、复利27370.04元；二、被告沈业雄于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行支付自2018年2月23日至上述款项还清之日止的利息、罚息等（按合同约定的标准计算，利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行对被告沈业雄拥有的房屋[房屋所有权证号为：昆房权证房权证（昆明市）字第**，项权证号为：（昆明市）房他证昆字第××号]享有抵押权，并有权对拍卖、变卖该房产所得价款在判项一、二的债权限额内优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11049元，减半收取5524.5元由被告沈业雄承担，其余5524.5元依法退还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  蔡家瑶二〇一八年三月十四日书记员  谭思祺