河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0184民初7335号原告：河南新郑农村商业银行股份有限公司，住所地新郑市中华南路**。法定代表人：马文明，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴兆灵，北京市京师（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王迪，北京市京师（郑州）律师事务所实习律师。被告：申麦妞，女，1970年4月10日出生，汉族，住新郑市。被告：刘卫平，男，1969年5月11日出生，汉族，住新郑市。原告河南新郑农村商业银行股份有限公司与被告申麦妞、刘卫平金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告河南新郑农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人吴兆灵、王迪到庭参加诉讼，被告申麦妞、刘卫平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。河南新郑农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告申麦妞偿还借款150000元及利息、罚息[自2018年9月24日欠息之日至2018年9月28日原告起诉之日按月利率9.39‰计息，自2018年9月29日至实际清偿借款本息之日按月利率14.085‰计息（含罚息）]；2、判令原告在诉讼请求第1项债权范围内对被告刘卫平提供抵押担保的位于新郑市××路西侧、轩辕××南侧××小区××楼××单元××室的房产实现担保物权，就拍卖价款或变卖价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年12月27日，原告与被告申麦妞签订《最高额个人借款合同》，约定被告在2016年12月27日至2018年12月22日内向原告连续借款累计最高未清偿借款余额不超过150000元，实际借款起始日期以贷款实际发生日为准，月利率为9.39‰。同日，原告与被告刘卫平签订《最高额抵押合同》，以其所有的位于新郑市××路西侧、轩辕××南侧××小区××楼××单元××室的房产为借款人申麦妞的上述借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年12月21日，被告申麦妞向原告借款150000元，借款期限12个月，自2017年12月21日至2018年12月21日，月利率9.39‰，当日原告依约足额发放借款。后被告未按照合同约定支付利息，经原告多次催要无果。为了维护原告的合法权益，原告诉至法院。申麦妞、刘卫平均未作答辩，亦未向本院提交相关证据材料。本院经审理认定事实如下：河南新郑农村商业银行股份有限公司城关镇支行系河南新郑农村商业银行股份有限公司的分支机构。2015年9月18日，借款人申麦妞与贷款人河南新郑农村商业银行股份有限公司城关镇支行签订《最高额个人借款合同》，合同约定：2016年12月27日至2018年12月22日期间内，借款人可向贷款人连续借款，连续累计借款最高未清偿借款余额不超过150000元；固定月利率9.39‰；按月结息，结息日固定为每月的第20日；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；贷款支付方式采取自主支付；由刘卫平提供不动产的抵押担保，抵押合同编号00214020116121505540；第十条违约责任及发生危及贷款人债权情形的补救措施二、借款人违约情形（一）借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务。……三、贷款人救济措施出现本条第二款约定的任一情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利:……(三)宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。同日，抵押人刘卫平与抵押权人河南新郑农村商业银行股份有限公司城关镇支行签订《最高额抵押合同》，合同编号00214020116121505540，合同约定：刘卫平自愿用不动产抵押作为抵押物，为债务人申麦妞与抵押权人河南新郑农村商业银行股份有限公司在2016年12月27日至2018年12月22日期间连续签署的一系列合同所形成的债务提供抵押担保，抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过150000元；抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金以及诉讼费、律师费等抵押权人等实现债权的一切费用；抵押担保期间为按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止；抵押权人实现抵押权时，有权与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿等内容。2016年11月26日，刘卫平与河南新郑农村商业银行股份有限公司城关镇支行在新郑市国土资源局办理豫（2016）新郑市不动产证明第0012250号不动产登记证明，证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为河南新郑农村商业银行股份有限公司城关镇支行，义务人为刘卫平，坐落于新郑市××路西侧、轩辕××南侧××小区××楼××单元××室，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为150000元，债权确定期间为2016年12月22日起至2018年12月22日止。河南新郑农村商业银行股份有限公司于2017年12月21日向申麦妞发放贷款150000元。2016年12月22日至2017年9月23日期间，申麦妞麦先后多次逾期支付利息，2017年9月23日之后未再支付利息，亦未偿还贷款本金。以上事实，有原告方陈述，《最高额个人借款合同》，《最高额抵押合同》，不动产登记证明，借款借据，河南农信贷款业务查询明细等证据予以证明。本院认为，申麦妞、刘卫平经传票传唤无正当理由拒不到庭，怠于行使法律赋予的权利，应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃。河南新郑农村商业银行股份有限公司与申麦妞签订的《最高额个人借款合同》、与刘卫平签订的《最高额抵押合同》均系各方真实意思表示，应属有效合同，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。在河南新郑农村商业银行股份有限公司依约向申麦妞发放贷款后，申麦妞未按合同约定及时、全面的履行偿还借款利息义务，应当承担相应的违约责任。河南新郑农村商业银行股份有限公司在申麦妞违约的情形下可以依照合同约定宣布本合同立即到期，并要求申麦妞立即清偿未还款项本金以及所产生的利息、罚息。扣除已支付的部分利息，河南新郑农村商业银行股份有限公司请求申麦妞偿还借款本金150000元及利息、罚息[利息按照月利率9.39‰计算，自2017年9月24日起至还清借款之日止；罚息按照月利率9.39‰的50%计算，自2017年9月28日起至还清借款之日止），符合法律规定及合同约定，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。依据刘卫平与河南新郑农村商业银行股份有限公司城关镇支行签订的《最高额抵押合同》约定，双方对涉案抵押房产已办理抵押登记手续，鉴于河南新郑农村商业银行股份有限公司城关镇支行的抵押权已经设立，如申麦妞不履行上述债务，河南新郑农村商业银行股份有限公司有权以上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告申麦妞应于本判决生效之日起十日内返还原告河南新郑农村商业银行股份有限公司借款150000元，并支付利息、罚息（利息按照月利率9.39‰计算，自2017年9月24日起至还清借款之日止；罚息按照月利率9.39‰的50%计算，自2017年9月28日起至还清借款之日止）；二、如被告申麦妞逾期履行本判决第一项确定义务，原告河南新郑农村商业银行股份有限公司有权以被告刘卫平位于新郑市新建路西侧、轩辕路南侧华联小区3号楼4单元711室的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元，减半收取计1650元，由被告申麦妞、刘卫平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费后将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  范永慧二〇一八年十一月三十日书记员  张俊娟