安徽省枞阳县人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0722民初2537号原告：安徽枞阳农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省枞阳县枞阳镇湖滨路**。统一社会信用代码91340700099501541E（1-1）。法定代表人：肖贤军，该公司董事长。委托诉讼代理人：钱旭轩，安徽枞城律师事务所律师。委托诉讼代理人：李丁琪，安徽枞城律师事务所律师。被告：李红梅，女，汉族，居民，住安徽省桐城市。委托诉讼代理人：钱立刚，安徽长江人律师事务所律师。委托诉讼代理人：张明，安徽长江人律师事务所律师。被告：安徽锦程置业有限公司，，住所地安徽省枞阳县枞阳镇湖滨路统一社会信用代码913407625757397540（1-1）。法定代表人：包艮果，该公司经理。被告：包艮果，男，汉族，居民，住安徽省桐城市。被告：齐中英，女，汉族，居民，住安徽省桐城市。原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司（以下简称枞阳农商行）与被告李红梅、安徽锦程置业有限公司（以下简称锦程公司）、包艮果、齐中英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告枞阳农商行的委托诉讼代理人李丁琪，被告李红梅及其委托诉讼代理人张明到庭参加诉讼；被告锦程公司、包艮果、齐中英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。枞阳农商行向本院提出诉讼请求：1.李红梅立即归还枞阳农商行借款本金500万元，2018年5月31日前利息200928.24元；并自2018年6月1日起按年利率9.048%计息，款清息止。2.枞阳农商行对上述借款本金、利息就锦程公司设定抵押物，即枞国用（2012）第XXXX号土地使用权证项下7752.9平方米土地使用权折价或拍卖、变卖所得优先受偿。3.锦程公司、包艮果、齐中英对上述借款本金、利息承担连带清偿责任。4.本案的诉讼费用由被告负担。事实与理由：李红梅因经营需要周转资金，向枞阳农商行申请借款，2016年12月29日，李红梅与枞阳农商行签订《个人借款合同》，约定借款金额为500万元，借款额度有效期间为36个月，即自2016年12月29日至2019年12月29日，借款利率为浮动利率，即按基准利率标准上浮60%，约定借款期限内按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期还本，约定如逾期还款则按合同约定的贷款利率加收30%的罚息，同时约定了其他相关条款。同日，锦程公司与枞阳农商行签订《最高额抵押（质押）合同》，约定锦程公司以其枞国用（2012）第XXXX号土地使用权证项下7752.9平方米土地使用权为该贷款设定抵押，并依法办理了抵押登记。同时，锦程公司、包艮果、齐中英分别与枞阳农商行签订《保证合同》，约定对上述借款本金及利息提供连带责任保证。枞阳农商行依合同的约定于2016年12月29日向李红梅发放贷款500万元。李红梅在取得借款后，未能依合同约定按时还本付息，枞阳农商行多次催讨未果。为此诉讼，请求判如所请。枞阳农商行为证明其主张，向本院提交以下证据：证据一、原告企业法人营业执照复印件、法定代表人身份证明书各1份，证明原告具有合法的诉讼主体资格及相关情况。证据二、李红梅的身份证复印件1份，证明李红梅具有合法的诉讼主体资格及相关情况。证据三、锦程公司的企业法人营业执照复印件1份，证明锦程公司具有合法的诉讼主体资格及相关情况。证据四、包艮果、齐中英的身份证复印件各1份，证明包艮果、齐中英具有合法的诉讼主体资格及自然情况。证据五、《安徽枞阳农村商业银行股份有限公司个人借款合同》复印件1份，证明原告与被告李红梅签订的《个人借款合同》合法有效；约定借款额度为500万元；借款额度有效期间为36个月，即自2016年12月29日起至2019年12月29日；借款利率为浮动利率，即按基准利率上浮60%，约定借款期限内按月结息，到期还本，同时约定了违约期限及违约救济方式等相关条款。证据六、《最高额抵押（质押）合同》复印件1份，证明原告与锦程公司签订的《最高额抵押（质押）合同》合法有效；锦程公司以其枞国用（2012）第XXXX号土地使用权证项下的7752.9平方米土地使用权为上述借款设定抵押。证据七、国有土地使用权证及他项权利证书复印件各1份，证明锦程公司以其枞国用（2012）第XXXX号土地使用权证项下的7752.9平方米土地使用权为上述借款设定抵押，并依法办理了抵押登记，原告取得他项权利证书的事实。证据八、《保证合同》复印件3份，证明原告与锦程公司、包艮果、齐中英签订的《保证合同》合法有效，由锦程公司、包艮果、齐中英为李红梅的借款提供连带责任担保。证据九、借款借据复印件1份，证明原告依据合同约定，于2016年12月29日向李红梅发放贷款500万元。证据十、提款申请书及提款申请书的回复函复印件各1份，证明原告系根据李红梅的申请将贷款汇入了指定账户。李红梅在庭审中辩称，1.从原告提供的借款合同、担保合同以及款项用途，可以推断出原告在签订借款合同时是知晓李红梅是名义借款人，原告与李红梅之间存在虚假意思表示，故所签订的借款合同无效，本案借款应由实际借款人锦程公司返还；2.即使李红梅有借款意思，也应当认定李红梅是受锦程公司委托，为其处理借款事务，原告知悉名义借款人与实际用款人之间存在委托关系，应认定实际借款人锦程公司为借款合同的相对人，由其承担偿还责任；3.就本案借款而言，应认定锦程公司通过借用李红梅名义向原告借款，锦程公司是借款的实际使用人，是真实的借款人，涉案借款应由锦程公司承担偿还责任。综上，原告发放的500万元借款偿还责任应由锦程公司承担，李红梅不应承担责任。李红梅为证明其抗辩主张，向本院提交以下证据：证据一、安徽锦程商贸有限公司营业执照复印件1份,证明安徽锦程商贸有限公司的法定代表人是齐中；证据二、包艮果、齐中户口簿复印件1份，证明包艮果、齐中是亲属关系，证明包艮果将该笔借款供安徽锦程商贸有限公司使用；证据三、放款通知书复印件1份，证明李红梅所借款项汇入安徽锦程商贸有限公司账户；证据四、客户对账单复印件1份，证明锦程公司在500万元借款到账后，用于安徽锦程商贸有限公司使用，而不是李红梅使用该笔借款；证据五、网上转账汇款电子回单复印件1份，证明该笔借款利息是锦程公司法定代表人包艮果以个人账户汇入李红梅账户用于偿还该笔借款利息；证据六、情况说明1份，证明锦程公司是利用李红梅的名义向原告借款，而实际用款人、实际还款人均是锦程公司，证明锦程公司承认实际借款人不是李红梅，而是公司，李红梅是受公司委托借款，属于名义借款人。锦程公司、包艮果、齐中英未作答辩，亦未向本院提交相关证据。经过庭审举证，各方当事人对对方提供的证据发表质证意见如下：李红梅对原告提供的证据一、二、三、四的三性无异议。对证据五的真实性没有异议，证明目的有异议，认为不能证明原告与李红梅签订的借款合同合法有效，原告作为专业的金融机构，对李红梅个人借款500万元是为经营需要，显然是审核不严。对证据六、七、八、九的三性无异议。对证据十认为达不到其证明目的，借款申请人是李红梅，汇入的银行账户并非其个人账户，显然原告是知晓属于借名借款；回复函达不到证明目的，对于大额借款应当严格审核，李红梅没有任何经营行为，却依旧发放，显然知晓贷款是借给锦程公司而不是李红梅。枞阳农商行对李红梅提供的证据一真实性无异议，认为与本案没有关联性，担保人、抵押人均与安徽锦程商贸有限公司没有任何关系；证据二达不到其证明目的，户口簿款项不能证明借款用途；对证据三的真实性不持异议，款项汇入安徽锦程商贸有限公司，是根据李红梅的申请受托支付，符合合同的约定；证据四与本案不具有关联性，根据李红梅的委托将借款汇入安徽锦程商贸有限公司的账户，安徽锦程商贸有限公司如何使用该款，与本案无关；证据五与本案无关，达不到证明目的，包艮果汇款到李红梅账户，不能说明是用于归还利息等，他们双方之间可能存在其他的经济往来；对证据六的三性不予认可，涉案借款不存在委托借名借款的事实，是锦程公司的单方陈述，没有得到原告方的认可，原告将涉案借款汇入李红梅指定账户，李红梅与其他人的借款关系是另一层法律关系。经过庭审举证、质证，结合双方当事人的陈述，本院对当事人提供的证据作以下分析认定：李红梅对原告提供的证据一、二、三、四无异议，应予认定；对证据五的真实性没有异议，对原告与李红梅签订借款合同，以及合同约定的内容的事实予以认定；对证据六、七、八、九无异议，应予认定；证据十能证明原告是根据李红梅的申请将贷款汇入了指定账户的事实。枞阳农商行对李红梅提供的证据一的关联性有异议，不作认定；证据二达不到其证明目的；对证据三的真实性无异议，受托支付的事实应予认定；对证据四关联性有异议，该证据与本案不能建立起必然联系，不予认定；对证据五有异议，不能由此推定本案的借款人与还款人是锦程公司；对证据六不认可，因无其他证据相佐证，故不予认定。依据以上认定的证据，结合当事人的陈述，本院经审理查明事实如下：李红梅因经营需要周转资金，向枞阳农商行申请借款，2016年12月29日，李红梅与枞阳农商行签订《个人借款合同》，约定借款金额为500万元，借款额度有效期间为36个月，即自2016年12月29日至2019年12月29日，借款利率为浮动利率，即按基准利率标准上浮60%，约定借款期限内按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期还本，约定如逾期还款则按合同约定的贷款利率加收30%的罚息，同时约定了其他相关条款。同日，锦程公司与枞阳农商行签订《最高额抵押（质押）合同》，约定锦程公司以其枞国用（2012）第0988号土地使用权证项下7752.9平方米土地使用权为该贷款设定抵押，并依法办理了抵押登记。同时，锦程公司、包艮果、齐中英分别与枞阳农商行签订《保证合同》，约定对上述借款本金及利息提供连带责任保证，保证期间均为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。枞阳农商行依合同的约定于2016年12月29日向李红梅发放贷款500万元，借款到期日为2017年12月29日；该借款在合同期内年利率为6.96%，逾期年利率为9.048%﹝即：6.96%（1+30%）﹞。李红梅在取得借款后，仅归还部分利息，截至2018年5月31日止，李红梅尚欠借款本金500万元，利息200928.24元，计5200928.24元；锦程公司、包艮果、齐中英亦未承担担保责任。枞阳农商行催讨未果，由此成讼。本院认为，枞阳农商行与李红梅签订借款合同，与锦程公司、包艮果、齐中英签订的抵押合同、保证合同，均系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。枞阳农商行依约履行了合同义务，李红梅未能按合同约定履行偿还借款本息义务，锦程公司、包艮果、齐中英未承担保证责任，均已构成违约，应承担相应的法律责任；担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。枞阳农商行要求李红梅立即归还借款本息并要求锦程公司、包艮果、齐中英承担连带偿还责任，以及要求享有就担保财产优先受偿的权利，符合法律规定，应予支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。李红梅提供的证据不能证明枞阳农商行在订立借款合同时知道其是受锦程公司委托借款，亦无证据证明本案借款属借名借款，故对李红梅的本案借款是委托借款或借名借款的辩称不予采信。锦程公司、包艮果、齐中英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对枞阳农商行的诉讼请求及证据进行抗辩和质证的权利，不影响本院对本案的审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第（二）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李红梅于本判决生效后三十日内归还原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司借款本金500万元、2018年5月31日前利息200928.24元，计5200928.24元；并以500万元为基数，自2018年6月1日起按年利率9.048%计付利息，款清息止。二、如被告李红梅未能按上述第一项规定履行义务，则原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司对被告安徽锦程置业有限公司设定抵押物，即枞国用（2012）第XXXX号土地使用权证项下的7752.9平方米土地使用权折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款，在上述第一项判决确定的给付范围内优先受偿。三、被告安徽锦程置业有限公司、包艮果、齐中英对上述第一项判决确定的给付款项承担连带清偿责任；被告安徽锦程置业有限公司、包艮果、齐中英承担保证责任后，有权向被告李红梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费48207元，由李红梅、安徽锦程置业有限公司、包艮果、齐中英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审 判 长  毕晓山审 判 员  陈中先人民陪审员  吴玉琴二〇一八年十一月十九日书 记 员  钱婉珍附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第四百零二条受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与和委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（二）、建设用地使用权；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。