四川省仁寿县人民法院刑 事 判 决 书(2017)川1421刑初490号公诉机关四川省仁寿县人民检察院。被告人李勇，男，生于1968年2月12日，汉族，四川省仁寿县人，小学文化，无业，住四川省成都市。2017年3月28日因涉嫌集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，被仁寿县公安局刑事拘留，同年5月3日被逮捕。现羁押于仁寿县看守所。四川省仁寿县人民检察院以仁检诉刑诉（2017）477号起诉书，指控被告人李勇犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年12月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。四川省仁寿县人民检察院检察员唐斌出庭支持公诉，被告人李勇到庭参加诉讼。现已审理终结。四川省仁寿县人民检察院指控。（一）诈骗罪2013年2月至2014年4月，被告人李勇明知自己无归还能力，虚构经营工程项目、从事放贷业务需资金周转等事实，以高额利息为诱饵，骗取沈某17万元、余某甲31.4万元、徐某甲40万元、郭某乙30万元、王某甲115.4万元、郭某甲21.4万元、王某乙20万元、胡某120万元。李勇共计骗取上述被害人395.2万元。（二）信用卡诈骗罪2014年以来，李勇利用在中国农业银行仁寿支行办理的卡号为62×××27的信用卡，恶意透支本金29382.38元后，变更联系方式及住址，多次逃避银行催收，拖欠本息合计39371.64元。2017年4月5日中国农业银行仁寿支行报案。被告人李勇对公诉机关指控的诈骗犯罪事实及罪名有异议，辩称自己并未向被害人虚构经营项目，所有被害人所说都不属实。对公诉机关指控的信用卡诈骗罪事实及罪名无异议。经审理查明，（一）诈骗罪2013年2月至2014年4月，被告人李勇明知自己无归还能力，虚构经营工程项目、从事放贷业务需资金周转等事实，以高额利息为诱饵，骗取沈某17万元、余某甲31.4万元、徐某甲41.6万元、郭某乙30万元、王某甲115.4万元、郭某甲21.4万元、王某乙20万元、胡某120万元。李勇共计骗取上述被害人396.8万元。（二）信用卡诈骗罪2014年以来，李勇利用在中国农业银行仁寿支行办理的卡号为62×××27的信用卡，恶意透支本金29382.38元后，变更联系方式及住址，多次逃避银行催收，拖欠本息合计39371.64元。2017年4月5日中国农业银行仁寿支行报案。另查明，公安机关于2014年5月9日对李勇涉嫌诈骗案立案侦查，同年5月12日对李勇上网追逃。2017年3月28日李勇在四川省成都市青羊区蜀汉路被抓获归案。上述事实有公诉机关提供，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1.受案登记表、立案决定书、在逃人员登记撤销表、中国农业银行仁寿县支行报警材料，证实被害人余某甲、罗某、沈某、徐某甲、郭某甲等人于2014年5月6日至7日到仁寿县公安局报警称，在仁寿县经营“家富富某”足浴城的李勇，以经营项目需要发放工资为由向其借款，称借款后可获得高额利息或利润分红，共借款七百余万元后逃匿。公安机关于2014年5月9日对李勇涉嫌诈骗案立案侦查，同年5月12日对李勇上网追逃。2017年4月5日中国农业银行仁寿支行报警称李勇涉嫌信用卡诈骗，同年6月26日公安机关对李勇涉嫌信用卡诈骗案立案侦查。公安机关于2017年3月28日在四川省成都市青羊区蜀汉路将李勇抓获归案。2.拘留、逮捕文书、社会危害性情况说明表，证实对被告人采取强制措施情况。3.李勇的户籍证明，证实李勇的个人身份情况。4.协助查询财产通知书、交易明细、凭证等资料、李勇办理信用卡资料、催收依据、消费流水，证实李勇通过其尾号2613的农业银行卡于2013年5月10转款50000元给余某甲，于2013年6月8日转款30000元给沈某，于2013年12月10日转款30000元给舒某甲（余某甲），于2013年12月20日转款20000元给舒某甲（余某甲），于2013年12月30日转款30000元给张小容（徐某甲），于2014年1月17日转款20000元给舒某甲（余某甲），于2017年1月18日转款40000元给张小容（徐某甲），于2014年3月10日转款50000元给罗新宇，于2014年5月1日转款10000元给王某甲。李勇通过其尾号9407的建设银行卡于2013年5月27日转款40000元给舒某甲（余某甲），于2014年1月27日转款14000元给张小容（徐某甲），于2014年4月4日转款10000元给余某甲。2013年4月24日，余某甲通过银行卡账户转账160000元给沈某。李勇于2014年3月6日申领农业银行金穗贷记卡申请表及身份证复印件。中国农业银行金穗贷记卡调查审查审批表授信额度30000元。银行于2016年3月11日、4月25日、5月31日、12月8日、2017年2月21日、2月10日对李勇李勇进行还款催收。银行对李勇进行电话催收5次。5.沈某农行卡明细对账单，证实沈某农行卡交易情况。6.余某甲借据，证实李勇于2013年4月24日向余某甲借款20万元，于2013年5月1日向余某甲借款30万元。7.徐某甲借据，证实2013年10月22日李勇向徐某甲借款20万元。2013年11月26日李勇向徐某甲借款30万元。8.郭某乙提供转款依据，证实郭某乙于2013年8月5日向李勇尾号2962的卡汇款30万元。9.王某甲借据，证实2013年11月11日李勇向王某甲借款10万元，2013年12月6日李勇向王某甲借款10万元，2013年12月13日李勇向王某甲借款10万元，2014年1月9日李勇向王某甲借款40万元，2014年3月20日李勇向王某甲借款10万元，2014年1月20日李勇向王某甲借款20万元，2014年4月1日李勇向王某甲借款25万元。10.郭某甲转款依据、借据复印件，证实2013年11月8日李勇向郭某甲借款20万元，2013年11月15日李勇向郭某甲借款5万元。2013年11月8日郭某甲向李勇尾号2962的银行卡汇款18.4万。11.王某乙借据，证实2014年2月19日李勇向王某乙借款20万元。12.胡某转款依据，证实2014年4月8日11：20胡某转款5万给李勇，11：13胡某转款5万给李勇。2014年4月27日郑路平转款50万给李勇，2014年4月22日郑路平转款30万给李勇，2014年4月5日郑路平转款30万给李勇。13.李勇购车上户依据，证实川Ａ×××××帕拉梅拉4轿车登记车辆所有人为李勇；川Ａ×××××揽胜轿车登记车辆所有人为李某甲；川Ａ×××××梅赛德斯奔驰轿车登记车辆所有人为丁某甲。14.重庆涪陵区公安局李渡派出所出具情况说明，证实李勇于2010年8月16日被刑事拘留，后变更为监视居住，之后未对其作其他处理。15.证人余某2的证言，证实余某2与李勇于2012年9、10月建立恋爱关系，2013年8月分手。余某2与李勇一起经营家富富某按摩院，装修期间，李勇没钱支付装修款，让余某2找朋友借钱。李勇跑路后，很多人到富某找李勇，余某2才知道李勇长期说他和余某3干工地，以工地差钱，承诺支付高息为由到处借款。16.证人李某甲的证言，证实李某甲与李勇系兄妹关系。李勇有一辆川Ａ×××××路虎揽胜越野车，上的是李某甲的名字。17.证人李某2的证言，证实李某2与李勇系父女关系。2014年，周某到成都找李勇还钱，把李勇一辆奔驰开走了，还让李某2和她老公在一张借据签字，具体金额记不清楚了。18.证人王某3的证言，证实王某3与李勇于2014年3月12日确立恋爱关系。平时听李勇说他在余某3工地做事。2014年4月26日早上，李勇离开后，周某等人来找王某3，王某3才知道李勇在外面借了很多钱。19.证人丁某甲的证言，证实丁某甲于2014年8月担任一个叫“李哥”的驾驶员，李哥自称经营有两家富某店。李哥让丁某甲去成都一个二手车市场将一辆奔驰越野车过户到丁某甲名下，车牌为川Ａ×××××。2014年12月份，李哥让丁某甲将该车手续及身份证复印件给他送过去，债主让李哥将车抵账。20.证人舒某甲的证言，证实舒某甲与余某甲系夫妻关系。21.证人余某3的证言，证实余某3通过朋友余某2认识李勇。很多人找余某3，咨询余某3在遂宁的工程有无李勇参与，实际上余某3所有工程项目与李勇没有一点关系。22.证人秦某甲的证言，证实秦某甲系中国农业银行仁寿支行个人金融部工作人员。李勇于2014年3月6日到农业银行仁寿支行金兰分理处申请信用卡，李勇办理尾号为3627的信用卡，账户建立日期是2014年3月18日，透支额度3万元，从2015年12月8日出现逾期，截止2017年4月5日透支本金29382.38元，利息7451.56元，滞纳金1947.9元，逾期483天。2016年3月11日、4月25日、5月31日、12月8日，银行工作人员涂某、徐某2对李勇进行上门催收，因未找到李勇，催收无果；2016年2月23日、3月9日、3月28日、2017年2月20日、2月21日还对李勇进行电话催收，因李勇电话是空号，催收无果；2017年2月银行还通过寄发催收通知书对李勇进行两次催收。23.被害人沈某的陈述，证实李勇说他在黄龙溪运作工程项目，还和余某3一起在遂宁经营工程，还说他在社会上从事“放水”业务，向沈某借钱。沈某总共借款54万给李勇。其中2013年4、5月通过农行转款10万给李勇，2013年6月2日通过尾号116银行卡转款30万给李勇，2013年6月，沈某通过尾号116银行卡转款10万给李勇，总共转款50万。另外4万，是李勇到成都买车资金不足，让沈某垫付的。李勇承诺按月息8-9分计算利息。李勇在2013年4月转过一笔16万元的资金给沈某，应该是李勇让余某甲转给沈某的。李勇总共支付了沈某7万元的利息。2014年4、5月份，李勇离开仁寿，很快电话就打不通了。24.被害人余某甲的陈述，证实李勇说他在新疆有工程，在成都经营成都至西藏自驾游旅行社，在成都南湖和南京各有1套住房，还说他要在仁寿干农家乐和洗脚房，让余某甲入股分红，按月息8分计算借款利息。余某甲总共借给李勇50万，其中2013年4月24日借给李勇20万，扣除当月利息1.6万，按李勇要求转了16万给沈某，另外2.4万转款到李勇卡上，李勇出具借条；2013年4月30日，余某甲向李勇农行卡转款30万元，李勇出具借条。李勇通过银行转账还余某甲4、5万元，现金归还1万元左右，总共归还余某甲5、6万元。25.被害人徐某甲的陈述，证实2013年11月22日，李勇说要和余某3一起在遂宁搞工地，向徐某甲借20万，徐某甲借款20万元给李勇，李勇出具了借条。2013年11月26日，徐某甲借了30万元给李勇，李勇出具了借条。李勇说他工地差钱，让徐某甲借钱给他周转，承诺按月息5分至1毛计算借款利息。李勇借款后，起初也在还本付息，通过银行转账，归还了几万，转在徐某甲爱人张小容卡上的，但通过银行转款和现金方式归还资金不超过10万。26.被害人郭某乙的陈述，证实2013年6、7月，郭某乙通过余某2认识李勇。2013年7月底，李勇说他经营生意差钱，短期周转，向郭某乙借款30万，承诺按月息3分计算借款利息。郭某乙于2013年8月5日转款30万到李勇银行卡。李勇说要借款1年，1年后才还本付息。2014年5月初，李勇就失去联系了。27.被害人王某甲的陈述，证实2013年8月，王某甲通过余某3认识李勇，总共借款125万给李勇，银行转账70万，现金支付55万。每次都让李勇出具了收款收据。李勇说余某3在遂宁有个10亿的工程，他在工程里有股子，叫王某甲入股分成。第一次借款10万给李勇，王某甲将10万元转给郭某乙，再由郭某乙转给李勇。2014年1月9日，王某甲分两次将40万转给李勇农行卡。2014年4月1日，王某甲转款20万到李勇农行卡。李勇承诺按月息7分至1毛计算借款利息。李勇在2014年3月份转了5万元利息给王某甲，2014年4、5月份转了1万利息给王某甲，以现金方式支付了3.6万（含余某3给王某甲的5000元）。李勇总共支付了王某甲9.6万元利息。王某甲与罗新宇系夫妻关系。28.被害人郭某甲的陈述，证实2013年5、6月，郭某甲通过沈某认识李勇。李勇说他经营工地，资金紧张，又说他在放水获利，让郭某甲借钱给他。郭某甲共借款23.4万元给李勇，李勇承诺按月息8分计算借款利息。2013年11月8日，郭某甲通过银行转账转给李勇18.4万，其余1.6万并不是实际支付李勇，作为利息扣除了的。李勇出具了20万的借条。2013年11月5日，郭某甲借给李勇现金5万元，李勇写了借条。郭某甲借款23.4万元给李勇，李勇实际支付了郭某甲1个月利息2万。2014年5月，李勇就跑了。29.被害人王某乙的陈述，证实2013年9月，王某乙通过廖国兵认识李勇。2014年2月19日，李勇以经营家富富某按摩店需要资金，向王某乙借款20万，借期3个月。王某乙将20万借给李勇，李勇出具收条，廖国兵也在借条上签字担保。2014年5月1日，李勇就失去了联系。30.被害人胡某的陈述，证实2013年12月，胡某通过亲家向文玉认识李勇。总共借款120万给李勇。2014年3月30号，李勇说想投资搞农家乐，向胡某借款40万，并承诺以8%的月息支付利息或分红，胡某答应分红。2014年4月5日，胡某通过他老婆郑路平农行卡转了30万给李勇，通过自己的农行卡分两次转了10万给李勇。2014年4月20日左右，李勇向胡某借款30万，月息一角三。2014年4月22日，胡某通过郑路平的农行卡转了30万到李勇女友王某3卡上，李勇也确认收到款了。2014年4月27日，李勇给胡某打电话角胡某打50万一起开农家乐，一起分红，当天胡某通过郑路平银行卡转款50万到李勇卡上。后来就联系不上李勇了。31.被告人李勇的供述与辩解，证实沈某转款给李勇其中一笔10万元，是他投资富某的资金，另外40万李勇也通过银行转账和现金方式归还部分借款，其中李勇让余某甲直接给沈某转款16万元。李勇也转账3万元给沈某。李勇总共向余某甲借款48.4万元。其中，李勇让余某甲转款16万给沈某，然后余某甲爱人（舒某甲）转款2.4万给李勇，扣除了当月利息1.6万，李勇出具了一张借款20万的借条。第二笔借款30万。李勇承诺按月息8分计算借款利息。2013年-2014年，李勇通过银行转款15万给余某甲及其妻子舒某甲。李勇向徐某甲借款以银行流水为准（2013年1月22日徐某甲向李勇转款20万，11月26日向李勇转款30万，共计转款50万），李勇给徐某甲说借款短期周转一下。李勇于2013年12月30日向徐某甲爱人张小容银行卡转款3万，于2014年1月18日向张小容转款4万，共计7万，还有部分借款，李勇是以现金方式支付徐某甲。郭某乙转款给李勇资金有30万，实际是他朋友余某3的钱。后来余某3联系李勇还钱，李勇在成都一茶楼将30万归还余某3，也没让他出具收条。当时是按月息5分计算利息，但余某3没收利息。2013年11月至2014年4月，王某甲借款125万给李勇，每次李勇都出具了借条的。部分资金是王某甲转账，部分资金是王某甲直接支付的现金。李勇是按月息3分至8分向王某甲承诺支付利息的。李勇于2014年3月10日向王某甲爱人转款5万，于2014年5月1日向王某甲转款1万，共计转款6万。另外，李勇记得有一次支付了王某甲10万，有一次支付了18万，还有一次5万，但提供不出依据。李勇通过银行转账和现金方式向郭某甲借钱，出具借条金额25万元。李勇向郭某甲借款20万，2013年11月8日，郭某甲转给李勇18.4万，扣除了当月利息1.6万，第二次收到郭某甲现金5万，实际收到郭某甲资金23.4万元。李勇承诺按月息8分至1毛给郭某甲计算利息。借款后，李勇支付了郭某甲一笔5万，一笔7万的本息，但提供不出依据。李勇向王某乙借款本金20万元，按月息7分给王某乙计算利息。10多天后，李勇一次连本带息支付王某乙12万，但提不出支付依据。李勇向胡某借款120万元，其中，2014年4月5日胡某之妻郑路平向李勇转款30万，2014年4月8日胡某向李勇转款10万，2014年4月27日郑路平向李勇转款50万,2014年4月22日郑路平向王某3转款30万，后李勇让王某3将30万取出来给了自己。李勇承诺按月息6分-9分给胡某计算利息。2014年4月10几号，胡某在李勇处拿走32万，但李勇拿不出依据。2013年2月至2014年4月，李勇向廖国兵借款20.48万，向沈某借款40万，向余某甲借款48.4万，向徐某甲借款50万，向郭某乙（余某3）借款30万，向王某甲借款125万，向郭某甲借款23.4万，向王某乙借款20万，向胡某借款120万，总共借款477.28万。李勇借款477.28万，主要用于购买轿车，投资经营“曼迪”理发店和个人开支，还有一部分借给别人了。2014年，李勇在街心花园农业银行办理了一张信用卡，授信额度3万，2015年下半年丢失了。平时主要用于消费购物。李勇于2014年4月底离开仁寿，对农行工作人员上门催收、邮寄催收情况不知情，李勇预留银行手机号在离开仁寿后就关机了，没使用过这张电话卡，对电话催收情况也不知情。李勇对银行催收资料中其信用卡透支本金29382.38元，利息7451.76元，滞纳金1947.9元，手续费589.6元，本息合计39371.64元无异议。本院认为，被告人李勇以非法占有为目的，以虚构事实的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人李勇以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支，超过规定期限经发卡银行多次催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法追究其刑事责任。被告人李勇一人犯数罪，应当数罪并罚。四川省仁寿县人民检察院指控被告人犯罪的事实清楚、证据充分、罪名成立。被告人李勇提出其没有虚构经营项目的意见，经查，被告人李勇编造其做工程的谎言，借取款项后将钱用于高消费，肆意挥霍，长期拖欠不还，且多年逃避公安机关的追逃，其主观上具有不打算归还的故意，符合诈骗罪实质，有多名被害人及证人的证言、借款凭证、李勇的银行卡流水、在逃人员登记撤销表等证据予以证实，李勇提出无主观诈骗故意的意见，本院不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人李勇犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年六个月,并处罚金30万元，犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金2万元。数罪并罚，合并决定执行有期徒刑十六年，并处罚金32万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人的刑期从2017年3月28日起执行至2033年3月27日止；罚金限于判决生效后一个月内缴纳）。二、责令被告人李勇退赔被害人沈某、余某甲、徐某甲、郭某乙、王某甲、郭某甲、王某乙、胡某经济损失396.8万元；责令被告人李勇退赔中国农业银行仁寿支行经济损失39371.64元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省眉山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李 维人民陪审员  陈兆明人民陪审员  宋大学二〇一八年三月六日书 记 员  邹 丽附：本案相关法律条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。