四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0191民初16819号 原告：四川锦程消费金融有限责任公司，住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天韵路**。 法定代表人：张蓬。 委托诉讼代理人：朱林琳，女，汉族，1986年12月28日出生，住四川省郫县。系公司员工，特别授权代理人。 委托诉讼代理人：田丹，女，汉族，1988年2有18日出生，住成都市武侯区。系公司员工，特别授权代理人。 被告：张忠枢，男，汉族，1987年8月4日出生，住四川省自贡市大安区。 原告四川锦程消费金融有限责任公司与被告张忠枢金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人田丹到庭参加诉讼，被告张忠枢经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告张忠枢偿还债务本金（包括：未偿还本金及剩余本金）33432.86元；2、被告张忠枢按编号为G201701220016的《个人消费贷款合同（信用类）》中的约定支付相应的利息、罚息、复利、违约金以及未偿还贷款账户管理费截止至贷款本息付清之日止；截至2018年6月4日，未还利息为3030.33元，未还罚息为685.02元，未还复利为33.70元，未还违约金461.89元，未还贷款月账户管理费384元，以上合计为38027.8元。3、本案诉讼费由被告张忠枢承担。事实及理由：原告与被告张忠枢签订编号为G201701220016的《个人消费贷款合同（信用类）》，约定原告向被告发放贷款4万元整，贷款期限36个月，自2017年1月22日到2020年1月22日。贷款利率执行浮动利率，在产品基础利率（产品基础利率=参考利率+调整利率）的基础上浮5%，合同签订时基础利率为年利率4.75%，参考利率为年利率4.75%，调整利率为9.5%，产品基础利率为年利率14.25%，合同签订时贷款利率为13.54%。利率调整时间为每季度开始的第一个月的还款日；还款方式为按月等额还本付息法。首次还款日为2017年2月22日，首次还款金额为1946.39元，此后每月22日为还款日，每月还款金额为1406.13元。合同签订后原告于2017年1月22日向被告张忠枢发放了贷款4万元整。但被告张忠枢自2017年10月22日起就开始出现逾期，至2018年6月4日累计逾期13832.75元。根据《个人消费贷款合同（信用、保证类）》的规定，被告张忠枢未按合同约定还本付息的，原告有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息。现原告根据上述约定，要求被告张忠枢提前归还剩余本金，归还未偿还本金，并按照合同约定向原告支付罚息、复利、违约金等。 被告张忠枢未予答辩，亦未提交证据材料。 经审理查明：2017年1月22日，原告与被告张忠枢签订《个人消费贷款合同（信用、保证类）》[编号为锦程第（G201701220016）号]，主要约定：原告向被告张忠枢发放贷款4万元用于消费，贷款期限36个月，贷款期限起始日为原告放款日；贷款利率执行浮动利率，本合同项下贷款利率在产品基础利率（产品基础利率=参考利率+调整利率）的基础上下浮5%，若基准利率不低于4.75%时，以基准利率作为参考利率。若基准利率低于4.75%时，以4.75%作为参考标准。本合同签订时基准利率为年利率4.75%，参考利率为年利率4.75%，调整利率为年利率9.5%，产品基础利率为年利率14.25%，合同签订时的贷款利率为13.54%，按借款实际天数计息，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。本合同签订后，遇基准利率调整为4.75%以上（包括4.75%）时，本合同约定贷款利率随基准利率的调整按季度进行调整，调整日为每季度开始的第一个月的还款日，遇基准利率多次调整的，原告按调整日最新的基准利率进行相应调整。调整后，参考利率执行最新基准利率，调整利率进行同步调整，参考利率每调整0.1%，调整利率同向调整0.2%。本合同项下贷款利率遇基准利率低于4.75%时，原告将不再按调整后的基准利率对本合同利率进行调整；原告在首次还款日向被告张忠枢收取一次性贷款处理费，收取标准为贷款发放金额的1.35%。原告按月在每次还款日向被告张忠枢收取账户管理费，收取标准为贷款发放金额的0.12%；贷款还款方式为按月等额还本付息法，每月还款额以原告向被告张忠枢出具的还款信息为准，首期还款日为2017年2月22日，以后还款日为每月的22日，此后贷款按月计息，贷款最终到期日为最后一期还款日；被告张忠枢任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，原告一次性征收当期逾期本息的5%作为逾期违约金，逾期违约金每次最低为20元。原告对逾期本金总额加收罚息，罚息自逾期日起按日计算至实际还款清偿日，罚息利率按照合同约定的贷款利率上浮50%。同时，原告对未归还利息和罚息按日计收复利，利率与罚息执行利率相同且收取阶段相同；被告拖欠本金、利息、违约金、费用等构成违约，原告有权要求被告张忠枢提前归还已发放的全部或部分贷款本金，结清利息和其他相关费用。 2017年1月25日，原告向被告张忠枢发放贷款40000元。《贷款借据》载明首次还款日为2017年2月22日，还款金额为1946.39元；期间每月还款日为22日，金额为1406.13元；期末还款日为2020年1月22日，金额为1406.13元。 合同履行过程中，被告张忠枢按约偿还了部分本息，于2017年9月起连续多期款项至今未偿还。截至2018年11月9日，被告张忠枢尚欠原告本金33432.86元，利息4152.93元，罚息1684.58元，复利33.7元，违约金739.38元，账户管理费624元。诉讼过程中，原告明确违约金及账户管理费的收取阶段为借期内，借款到期后不再计收违约金及账户管理费。 上述事实，有原告的当庭陈述，及原告提交的《个人消费借款申请表》、《个人消费贷款合同（信用、保证类）》、《贷款借据》、转账凭证、系统账单、还款计划等证据在案佐证，本院予以认定。 本院认为，案涉《个人消费贷款合同（信用、保证类）》系当事人真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，应属合法有效，对双方当事人具有法律约束力。合同签订后，原告按约发放了贷款，被告张忠枢未按约还款，已构成违约。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。现原告以诉讼方式行使权利，明确以2018年11月9日作为贷款提前到期日，符合合同约定，本院予以支持，被告张忠枢应偿还剩余借款本金33432.86元。《个人消费贷款合同（信用、保证类）》明确约定了利息、罚息、复利、违约金及账户管理费的计收标准，从被告的还款情况及原告计算的金额来看，原告主张截至2018年11月9日的欠款数额未超出合同约定，且被告连续逾期未还款距今已逾13个月，期间原告计收的利息、罚息、复利、违约金加之其主张的账户管理费，总额未超出年利率24%，故本院对此予以支持。2018年11月10日起，罚息应以全部剩余借款本金为基数，按照罚息利率计算至借款本金偿清之日止。复利应以欠付的利息和罚息为基数，按照罚息利率计算至利息、罚息偿清之日止，但罚息、复利总额不超过年利率24%。违约金、账户管理费因原告已宣布贷款提前到期，故不再计收。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张忠枢于本判决生效之日起十日内向原告四川锦程消费金融有限责任公司偿还借款本金33432.86元、利息4152.93元、违约金739.38元、账户管理费624元及罚息、复利[截至2018年11月9日的罚息为1684.58元、复利为33.7元。2018年11月10日起的罚息、复利，分别以借款本金33432.86元和欠付的利息、罚息为基数按日计算至借款本息偿清之日止，利率按照编号为锦程第（G201701220016）号的《个人消费贷款合同（信用、保证类）》约定的浮动利率标准执行，但罚息、复利总额不超过以借款本金为基数，按照年利率24%计算所得的数额]； 二、驳回原告四川锦程消费金融有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取375元，由被告张忠枢负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  罗莎 二〇一八年十一月十二日 书记员  赵轩