广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）桂0203刑初72号 公诉机关广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民检察院。 被告人沈妍，女，1975年4月26日出生于广西壮族自治区柳州市，布依族，小学文化，柳州艾尔贝斯环保有限公司法人代表，住柳州市鱼峰区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年3月2日被柳州市公安局城中分局刑事拘留，同月30日被取保候审；因涉嫌犯诈骗罪，于同年5月11日被柳州市公安局鱼峰分局刑事拘留，同月26日被逮捕。现羁押于柳州市第一看守所。 辩护人张勇军，广西众维律师事务所南宁分所律师。 广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民检察院以鱼检公刑诉[2017]11号起诉书指控被告人沈妍犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年1月20日向本院提起公诉。本院同日立案后，依法适用普通程序，并组成合议庭，于2017年2月9日、6月15日、7月17日、2018年3月6日公开开庭审理了本案。广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民检察院指派检察员李静、刘铃、代理检察员朱晓雨出庭支持公诉，被告人沈妍及其辩护人张勇军到庭参加诉讼。现已审理终结。 广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民检察院指控： 1.合同诈骗罪 2015年4月至8月期间，被告人沈妍在自己及其经营的公司严重资不抵债的情况下，以其控制的广西丹一方成农业有限公司（注册地址：柳州市屏山大道**驾鹤商业街**5-4）名义，虚构牡丹油项目，以需要筹集资金投资为由，诱骗余某1投资。为了取得余某1信任，沈妍委托网络公司制作了“银亿E理财管理系统”，以便计算投资收益。后在柳州市鱼峰区白云路11号辛新华庭3栋4单元601室先后诈骗了被害人余某1共计人民币155万元，并将诈骗所得用于投资期货、还债赎车、个人消费等。 2.信用卡诈骗罪 2012年2月3日，被告人沈妍向兴业银行柳州分行申请一张某7宝银联白金联名信用卡后予以使用，后至2014年9月30日后停止进行任何使用，共透支本金人民币59994.16元。兴业银行多次进行催收，沈妍以更改联系方式等多种方式故意逃避责任。公安机关对其立案后，其家属代其偿还了银行本息。 2012年3月15日，被告人沈妍向光大银行柳州分行申请一张白金信用卡后予以使用，后至2014年11月13日后停止进行任何使用，共透支本金人民币67039.12元。光大银行对其多次进行催收，沈妍以更改联系方式等多种方式故意逃避责任。该透支的信用卡本息共计人民币99873.53元至今未归还。 2013年2月25日，被告人沈妍向交通银行柳州分行申请一张VISA白金信用卡后予以使用，后至2015年7月13日共透支本金人民币70999.68元。交通银行对其多次进行催收，沈妍以更改联系方式等多种方式故意逃避责任。公安机关对其立案后，其家属代其偿还了银行本息。 2016年2月28日，因涉嫌信用卡诈骗罪，被告人沈妍被柳州市公安局城中分局公安机关抓获归案，同月30日被改变为取保候审。2016年5月10日，因涉嫌诈骗罪，沈妍被柳州市公安局鱼峰分局抓获归案。 为支持上述指控，公诉机关向本院提交了如下证据：1.被害人、被害单位陈述；2.证人证言；3.书证；4.辨认笔录；5.鉴定意见；6.被告人供述等。公诉机关认为，被告人沈妍以非法占有为目的，在市场经营中采用合同形式骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条，构成合同诈骗罪。被告人沈妍以非法占有为目的，恶意透支信用卡，超过还款期限后经催收两次超过三个月未还，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，构成信用卡诈骗罪。沈妍的行为触犯了两项法律规定，构成两种犯罪，依据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当数罪并罚。提请本院依法判处。 被告人沈妍及其辩护人对公诉机关指控沈妍犯合同诈骗罪有异议，辩解称沈妍不构成合同诈骗罪，理由：1.沈妍确实开展了牡丹籽油生产项目筹建活动，投资了牡丹籽油生产场地及生产设备，不属于虚构牡丹籽油生产项目；2.余某1与沈妍之间款项往来，注明有“期货”、“借款”、“投资款”等，沈妍也向余某1支付了利息，说明双方属于民事关系，沈妍并没有利用银亿E理财管理系统实施合同诈骗的行为,涉案的155万中，沈妍与余某1之间部分是借款关系，部分是余某1委托沈妍投资期货关系，另部分不是沈妍与余某1之间的关系。对公诉机关指控沈妍犯信用卡诈骗罪有异议，辩解称沈妍不构成信用卡诈骗罪，理由：1.沈妍因经营困难透支信用卡，已与银行通过协商确定还款事项，不属于恶意透支信用卡；2.银行催收记录不属于有效催收，不能作为定案依据；3.沈妍的亲属已代为偿还了全部透支本息。 经审理查明： 一、合同诈骗罪 2015年4月至8月期间，被告人沈妍在自己及其经营的公司严重资不抵债的情况下，以其控制的广西丹一方成农业有限公司（（注册地址：柳州市屏山大道**驾鹤商业街**5-4名义，虚构牡丹籽油项目，以需要筹集资金投资为由，诱骗被害人余某1、张某1投资。为了取得被害人信任，沈妍委托网络公司制作了“银亿E理财管理系统”，以便计算投资收益。后在柳州市鱼峰区白云路11号新华庭3栋4单元601室、驾鹤路茶叶市场等地，余某1通过银行转账、现金支付的方式，将投资款共计人民币105万元交给沈妍，张某1将投资款人民币50万元委托余某1交给沈妍。沈妍将诈骗所得钱款用于投资期货、还债赎车、个人消费等。 另查明，被告人沈妍已归还被害人余某1经济损失人民币2.8万元。 上述事实，有以下经庭审质证、查实的证据证实： 1.《受案登记表》《立案决定书》，证实该案系被害人余某1于2015年12月10日报案至公安机关，公安机关于同日决定立案侦查的事实。 2.接受证据材料清单，证实林某提供了黑色电脑主机一台。 3.扣押物品、文件清单，证实公安机关依法从余某1处扣押了三星牌手机一台。 4.柳州艾尔贝斯环保有限公司平面示意图及现场勘查照片，证实该公司的内部结构、已停止生产等相关情况。 5.广西壮族自治区农业厅办公司出具的证明，证实该厅没有下达过种植牡丹相关项目，也没有收到过种植牡丹的项目申请。 6.柳州市农业局出具的情况说明，证实该局不存在沈妍或广西丹一方成农业公司牡丹种植项目的立项或报备信息。 7.柳州市柳南区发展和改革局出具的说明，证实广西丹一方成农业科技有限公司截至2016年1月为止，并无柳南区管辖范围内备案记录。 8.柳州市鱼峰区发展和改革局出具的说明，证实广西丹一方成农业科技有限公司及被告人沈妍均未在鱼峰区申请办理过项目备案等相关手续。 9.巴马瑶族自治县农业局出具的说明，证实该局未接到沈妍或者广西丹一方成公司在其县境内种植牡丹的备案信息。 10.柳州市金融工作办公室的复函，证实该办未向沈妍或广西丹一方成农业有限公司发放相关金融理财许可资质。 11.公司登记（备案）申请书，法定代表人信息，懂事、监事、经理信息，企业登记证照颁发及归档记录表，《广西丹一方成农业科技有限公司章程》，广西丹一方成农业科技有限公司股东会会议决议，企业名称预先核准通知书及住所（经营场所）使用承诺书等，证实广西丹一方成农业科技有限公司进行工商登记的情况，滕某任公司董事长、叶某2任公司监事。 12.《写字楼租赁合同》，证实叶某2于2015年1月6日承租了柳州市屏山大道95号驾鹤商业街第4栋5层4号房屋。 13.电脑咨询单，证实柳州艾尔贝斯环保有限公司的法人代表是沈妍，广西丹一方成农业科技有限公司成立于2015年4月27日，法人代表是滕某。 14.银行开户信息、流水查询、取款凭证，证实潘某农业银行账号62×××71，余某1农业银行账号62×××79，贾某农业银行账号62×××75，陈帅雄账户62×××76，张某3农业银行账号62×××22，张某1账号62×××10。余某1分别于2015年7月21日转账20万元、2015年8月3日转账10万元进阚某账户；余某1分别于2015年8月2日转账40万元、2015年8月24日转账20万元进潘某账户；余某1分别于2015年7月29日转账12万元、2015年8月3日转账5万元、2015年8月11日转账20万元进贾某账户；余某1于2015年8月12日转账5万元进贾某另一银行账号；余某1于2015年8月14日转账3万元进陈帅雄账户。以上合计135万元。张某1分别于2015年7月20日转账20万元、2015年8月日转账10万元、2015年8月2日转账20万元进余某1账户。 贾某于2015年7月31日取款12.2万元，贾某于2015年8月12日销卡，将卡内200001.57元转进潘某账户。肖某于2015年8月12日从潘某账户取款5万元、10万元。潘某于2015年8月15日转账2万元进李青帆账户。 15.阚某的农业银行交易明细清单、工商银行理财金账户历史明细清单、东方汇金期货有限公司交易明细（90×××10），证实张某3找阚某做期货转账情况，以及期货交易明细等，最终期货亏损。 16.被告人沈妍的农业银行、建设银行、工商银行、建设银行账户信息、交易流水明细及交易对方账号，证实沈妍的账户流水情况，沈妍名下的大部分账户已无存款、少部分账户存款不足一百元；其中沈妍的建设银行账户只有年费收取及结息产生，无其他交易。 17.柳州银行股份有限公司的协查查询财产通知书，证实截止2016年4月26日，柳州艾尔贝斯环保有限公司在该行贷款100万元，逾期本金100万元、逾期利息56512.79元；沈妍在该行贷款712500元，逾期本金712500元、逾期利息26865.11元；广西丹一方成农业科技有限公司未在该行办理贷款业务。 18.中国民生银行柳州分行的协助查询财产通知书，证实柳州艾尔贝斯环保有限公司在该行已销户，广西丹一方成农业科技有限公司未在该行开户，被告人沈妍未在该行存在贷款情况。 19.中国农业银行股份有限公司柳州分公司信用卡与电子银行部的协助查询财产通知书及账户信息，证实被告人沈妍在该行的账户欠款余额29542.92元，欠款时间达360天以上。 20.中国光大银行协助查询财产通知书，证实柳州艾尔贝斯环保有限公司、广西丹一方成农业科技有限公司在该行没有贷款业务。 21.被害人余某1的陈述，称2013年其通过滕某认识了沈妍，2015年7月，沈妍说她在做一个牡丹油实体项目，沈妍给其看了牡丹油项目成立的丹一方成农业科技有限公司的工商注册执照，还看了一个公司的账户，里面有1130多万元，还拿了两本策划书给其，一本是“年产20000吨牡丹籽精油项目可行性报告”，一本是“广西万亩油用牡丹种植示范试点项目可行性研究建议书”，沈妍还给其看了牡丹油产品的销售地点，说销路好，而且沈妍还在艾尔贝斯厂里建了一栋楼，说是建一个会所，招待外国来投资牡丹油项目的人，所以其相信了沈妍；沈妍说，为了方便对项目的投资，她的公司专门在网上建立了一个银亿E理财管理系统，投资期限90天，利息每天千分之四，每个星期都能从系统中将利润提取出来；之后其分多次将投资牡丹油项目的钱转入沈妍给的银行账号，钱会在当天24时之前内在银亿理财内体现出来。沈妍还叫张某1投资该项目，张某1将50万转账给其，其再帮张某1转入沈妍提供的银行卡内，其和张某1一共投了155万元，其中转账135万元，2015年8月份，在驾鹤市场504门面给了20万元现金给沈妍，当时肖某在场，其提取过两次利润，总共2.8万元左右，当时钱通过沈妍的妹妹的工行卡转过来的；其要求沈妍写投资了牡丹油项目的凭证，沈妍说投资金牡丹油项目内的钱，在银亿理财平台内体现出来，银亿理财平台上的账号、密码就是其投资的凭证。有几次，沈妍跟其说公司需要在投资期货这边验资，需要将其投进牡丹油项目的钱用来验资，缓几天再投入银亿理财平台中，所以其转账时，在备注内标注了期货和借款，以方便其记忆，当其转账后5、6天，其标注的这些钱才在银亿理财平台上体现出来。沈妍还叫了张某1投资，张某1将50万元转给其，其再转给沈妍提供的银行卡内。 其投入银亿理财系统中的钱，张某1的是她个人的投资，其他人的钱是其向他们的借款，然后以他们的名义进行投资的，之后本金和利息其都全部归还给他们了。其从系统中提现不超过3万元，小额的是通过农行账户转给其，一单1万多元的是通过沈某的工商银行转给其的，都是转入其农行账户。其与张某3之间的账户资金往来都是由于沈妍的原因发生，张某3转给其的钱都是沈妍还其的借款，包括大笔的11万元。 被告人沈妍向被害人余某1提供的《广西万亩油用牡丹种植示范试点区一期工程柳州10000亩油用牡丹种植示范基地试点项目可行性研究建议书》《年产20000吨牡丹籽精油项目可行性报告》 22.被害人张某1的陈述，证实2015年6、7月，其听余某1讲沈妍正在做牡丹油项目。其和余某1、沈妍吃饭的时候，沈妍说她已经承包有土地种植牡丹，已经筹建工厂用于提炼牡丹油，提炼出的牡丹油用于出口，她还在香港有资金盘在国际资本市场上炒股票和期货，投资进她的资金盘每个月可以得10%的收益。余某1决定投资到资金盘，其相信余某1对沈妍的信任，便分三次转了50万元到余某1的账户，委托余某1把钱投进资金盘，期限3个月。7月底左右，余某1给了其一个月息，8月底其没有得到息，直到3个月，到期后，沈妍都不肯将余某1和其的投资款还回来。 23.被告人沈妍的供述，称其让潘某办理了一张农业银行卡给其使用，贾某给了一张他的农业银行卡给其使用。其将潘某、贾某的账户账号提供给余某1。张某3是其请来炒股指期货的操盘手，余某1见张某3帮其操盘期货，就让张某3也帮她操作。2015年7月至8月，余某1转账进潘某和贾某的农业银行账户，大概有60多万元，其中20万元是其借余某1的，其他的钱是余某1投去炒股指期货的，小部分其用于日常费用支出。其让余某1在每次汇款过来时在备注注明款项的用途。余某1炒期货，不管盈亏，其都以每10天为一个期限，按每10万元支付5千元给余某1。沈某转给余某1的钱是余某1炒期货的利润。2015年5、6月，其告诉余某1牡丹籽油很好赚钱，并给她看了关于牡丹籽油的网站，其给过余某1关于牡丹油项目的可行性报告。2015年5月份，其找网络公司建设了一个“银亿”网站平台，用于对“丹一方成”公司牡丹籽油的宣传，还制作了一个销售管理系统，之后其让网络公司将系统改成了银亿理财网，其交代肖某帮余某1在该网站上注册会员并教她使用。牡丹油项目通过银亿理财融资，融资来的钱以牡丹币的形式体现，牡丹币反映会员投入的钱的数量，网站按牡丹币以每月4%的利率回报会员，牡丹币可以转化并提现。广西丹一方成农业科技有限公司的实际控制权是其掌握的，公司还没有正常运作。牡丹油的炼油车间建在艾尔贝斯场艾尔贝斯厂内的闲置厂房内，余某1出资了20万元给做车间的建设，余某1将钱转入潘某的账户，之后再取现出来支付工程款。2014、2015年，余某1带其见了叶某1，其和叶某1聊了牡丹花种子育苗合作的事情。 24.证人叶某1的证言，证实其通过余某1认识了沈妍，2014年6月左右，余某1带沈妍到其办公室，沈妍说她要搞一个牡丹油项目，并想让其公司帮育苗。2015年7月左右，余某1陪同沈妍到其公司，沈妍说牡丹油项目已经成熟，在广西有牡丹的种植基地，在洛阳有榨油厂，牡丹油已经出口国外，希望其公司负责牡丹的育苗，沈妍还拿了一些关于牡丹种植技术、牡丹油产品介绍的资料给其看，但是沈妍没有给牡丹种子给其，沈妍还让其投资进她的牡丹油项目。 被告人沈妍向证人叶某1提供的《油用牡丹栽植技术》。 证人叶某1的人员辨认笔录，证实其辨认出被告人沈妍。 25.证人张某2的证言，证实2014年11月，沈妍跟其说她要做牡丹油种植和生产的事情，2015年4月开始，沈妍带着其和苏运生到鹿寨县平山镇屯秋村屯秋屯、河池市都安县三只羊乡加贵村洽谈土地租赁，和屯秋屯的一个农民签订了200亩的土地租赁合同，用于种植牡丹花，但之后沈妍没有进行任何后续进展。其帮沈妍焊了七个管子的平台，沈妍说用于储油。其按照沈妍安排去南丹一个村洽谈牡丹籽收购，对方也来艾尔贝斯这边考察，但没有什么实际进展。 26.证人肖某的证言，证实2015年7月初到同年11月初，其帮沈妍开车以及把投资银亿理财资金盘的名单录入电脑和资金调配。2015年7月底，沈妍带余某1找其，说余某1已经把钱转进帐了，叫其帮余某1把单子录入银亿理财资金盘，顺便交余某1操作银亿理财资金盘。大概过了10天左右，余某1在驾鹤路茶叶市场里给了沈妍两扎现金，每扎约10厘米厚，估计两扎应该是20万元。其上班期间，其只知道余某1以及她的朋友总共约10个人加入了银亿理财资金盘，钱都是由余某1统一转入潘某、贾某的银行账户里，银行卡沈妍拿着。沈妍和其讲过余某1在银亿理财资金盘投入了100多万元。沈妍说把从银亿理财资金盘筹集来的资金用于牡丹油项目的投资建设。沈妍说在巴马有1万亩牡丹花种植基地，牡丹油提炼工厂在河南洛阳，提炼出来的牡丹油出口到国外，其只见过相关的营业执照复印件，没有见过种植基地和提炼工厂。其没有听说过或见过“彦厂长”。2015年8月12日，其帮沈妍从潘某的农业银行卡内取了20万元现金，沈妍说拿去投资期货的验资。 27.证人林某的证言，2015年4月份，沈妍到其公司，让其制作银亿牡丹籽油项目宣传网站，同时还制作了基于该网站的销售系统，在同年7月至8月间，根据沈妍的要求，销售系统逐步修改为理财资金盘，也就是“银亿E理财管理系统”同年9月底，其将系统关停了。牡丹籽油项目的宣传网站最主要的素材由沈妍提供，包括项目介绍、公司概况、地址、联系方式等。yy8888的账号填写的是余某1的相关资料，从2015年7月28日晚上到2015年8月上旬，其多次按沈妍的交代审核通过了这个账户申请的牡丹币。“银亿E理财管理系统”没有直接关联的银行账户，所有会员的投资情况包括具体投资多少钱，都是沈妍告诉其，其将投资额输入系统中的对应会员。余某1账户中共有15×××00的牡丹币，换算成人民币就是155万元。 28.证人张某3的证言，证实2015年6月，沈妍让其帮炒期货，7月份，其通过高某联系上了阚某帮配资，于是沈妍就把做期货配资的20万人民币转账给了阚某，阚某配资完毕后，提供了一个“东方汇金期货有限公司”的账号给其操作，其操作了三天，本金亏了5万元，其就不帮沈妍操作了，之后沈妍自己操作，后面5笔钱一共45万都是她直接补进去的，其只是帮她跟阚某联系。平时其一个人在沈妍家二楼操作炒期货，别人不能上来打扰其工作，余某1没有跟其提到要炒期货或者让其帮她炒期货，也没有和其谈过期货交易的事情，其也没有看到过余某1操作炒期货。2015年8月下旬，沈妍打了10万人民币进高某提供的账户，想让烟台那边的帮做期货配资，之后两天，沈妍说不想做这笔期货投资了，烟台那边就把钱转到高某账户，高某再转回到沈妍的账户。 余某1转了一笔大额资金进其账户，是配资退回来的，具体多少钱不记得了，是沈妍让其转给余某1的；还有一笔2万元的，是沈妍没钱还房贷向其借钱，之后一直没有还钱给其，其迫于无奈只好向余某1借钱；其不清楚为什么余某1转给其的资金备注为期货，应该是沈妍和余某1之间的原因。其只是听沈妍和张某2聊天的时候说过牡丹籽油项目，但具体没有见过沈妍做过什么事情。 29.证人高某的证言，证实其客户张某3想做一笔10万元的期货配资业务，其便介绍张某3与袁某认识，2015年8月25日张某3将10万元打给袁某，同月27日，张某3不想做这笔业务了，袁某就将钱退回到其银行账户，当日其将钱转账到了张某3提供的账户里。其还介绍张某3认识了阚某。 30.证人袁某的证言，证实2015年8月25日，高某介绍的客户想做期货业务，打了10万元人民币到其账户，两天后对方又说不想做期货了，于是其将钱转给了高某的账户。 31.证人阚某的证言，证实2015年7月份，张某3打电话说有一个朋友想做期货投资，想让其配资，其帮张某3配资完毕后，其提供了一个东方汇金期货公司的账号（90×××10）给张某3做期货交易，期间张某3分六次，一共投了65万元，同年9月份张某3就不做了，结算后，其将剩下的钱转到张某3指定的账户里面了。转账人有余某1、潘某等，都不是张某3的名义转过来的。 32.证人沈某的证言，证实沈妍经营一个生产化工产品的艾尔贝斯环保有限公司，2016年3月份，沈妍将该公司的所有事物委托给其管理，同年5月份，其将该公司的两条水处理生产线以50万元的价格转让出去了，现该公司处于停止生产的状态。 33.证人叶某2的证言，证实2015年4月初，沈妍叫其去成立了一家广西丹一方成农业科技有限公司，该公司有两名股东，分别是滕某和其，滕某担任法人，但其和滕某只是挂名股东，实际控制人是沈妍。滕某的身份证复印件是沈妍提供给其的。公司注册资本5800万元是沈妍叫其填报的金额，但实际公司是没有任何出资的。该公司没有办理税务登记证和机构代码证。 34.证人滕某的证言，证实沈妍曾叫叶某2用其身份证去办理过三家公司，但其从来没有或者委托他人办理过广西丹一方成农业科技有限公司登记（备案）申请书，其不知道该公司，也不是法人代表。 35.证人来某的证言，证实艾尔贝斯环保厂因为资金链断裂，欠下了1000多万元的债务，在2014年停产了。因为资金紧张，沈妍叫其和她一起去办理信用卡，办理之后信用卡沈妍拿着。沈妍用其名字一共办理了四张信用卡并透支，分别是光大银行透支了40多万元、民生银行透支了60多万元、兴业银行透支了3万多元、交通银行透支了6万多元，沈妍还用其名字贷款了平安一代险2万多元。2015年5月份，其为了还信用卡透支的钱，以3万元抵押了一辆东风景逸给郑贵宝，两个月之后将车子赎回来了。沈妍借走了其名下的一辆沃尔沃XC60汽车，沈妍说车子以10万元卖掉了。 36.证人潘某的证言，证实2015年7月15日，沈妍带其去农业银行办理了一张银行卡，办理好之后其就将这张银行卡交给沈妍了，其不知道沈妍如何使用，其没有用过这张卡。沈妍让其办一张银行卡给她使用，因为她是老板，所以其就去做了。其不知道余某1向该银行卡内转账60万元。艾尔贝斯公司对门对面的工棚是沈妍的，2015年8月开始建的，但其不知道工棚的用途。 证人潘某的人员辨认笔录，证实其辨认出被告人沈妍，同时辨认出“余某2”系被害人余某1。 37.证人贾某的证言，证实2015年3、4月份，其办理了一张农业银行卡，其使用了半个月后，沈妍就拿去使用了，直到8月份销户之前其都没有再用过这张卡。其不知道余某1转钱32万进这张卡里。 38.证人郑某的证言，证实2015年5月份，来某将一辆东风景逸牌小汽车以3万元抵押给了其，同年8月份，来某将车赎回。其认识沈妍，但和她无经济上的往来 39.证人张某4的证言，证实2015年4月29日，其出资52万元赎回沈妍抵押给别人的一辆黑色奔驰轿车，车子放在其这里，另外其还借给沈妍8万元，共计60万元，沈妍至今未还。2015年5月7日，沈妍将一辆黄色沃尔沃牌汽车以15万元抵押给其，同年8月3日沈妍还钱后将车赎回。 证人张某4的人员辨认笔录，证实其辨认出被告人沈妍。 中国农业银行网上银行电子回单，证实张某4于2015年8月3日收到15万元的转账。 银行流水，证实张某4汇款情况。 40.证人张某2的证言，证实2015年1月份，沈妍帮贾某交了一部分学车款之后，贾某跟其学车，直到同年8月4日沈妍才通过银行转账支付了学车费的尾款3200元。 证人张某2的人员辨认笔录，证实其辨认出被告人沈妍。 41.证人韦某1的证言，证实2014年7月11日，沈妍到其店内购买了一台钢琴，当时支付了5000元，当年年底，沈妍交了7000元，2015年8月26日，其账户收到了一个潘某账户转来的8000元，之后沈妍打电话讲买钢琴的尾款转给其了。 货物签收单，证实被告人沈妍于2014年7月11日购买了一台钢琴。 42.证人钟某的证言，证实2014年11月份，其向沈妍租用了艾尔贝斯厂对面的一个厂房一个车间，租期5年。厂房还租给做电机的、做锅炉的。在其租之前，厂房内放了艾尔贝斯环保厂的设备，之后厂房内安放的设备都是租客自己带来的设备，其他地方都是空的。 43.证人韦某2的证言，证实2015年7月左右，其嫂子余某1向其借款3万元，听讲是投资沈妍的油品之类的，一个星期左右，余某1就把3万元还给其了。 44.证人张某5的证言，证实2015年，其嫂子余某1要投资朋友的牡丹油项目，向其借钱1万元，不久之后余某1还了1.2万元给其。 45.证人莫某的证言，证实2015年，余某1告诉其她要投资朋友的牡丹油项目，向其借2万元，之后一个月左右，余某1还了2.4万元给其。 46.证人陈某1的证言，证实2015年，余某1说她投了朋友的油品类生产，向其借1万元，之后两个月左右，余某1还了1.2万元给其。 47.证人吴某的证言，证实张某6告诉其余某1有一个油的投资，问其有没有兴趣借钱给余某1投资，之后其借了1万元，最后得回1.2万元。 48.证人孙某1的证言，证实张某6说余某1有一个油的项目，可以给钱给余某1拿去赚点钱，其给了1万元，后得回1.2万元。 49.证人李某1的证言，证实2015年左右，张某6说余某1有一个油的驼子投资，问其有没有兴趣借钱给余某1，其借了1万元，得回1.2万元。 50.远程勘验笔录，证实公安机关依法对网上涉案网站信息进行远程勘验，固定网上证据。包括牡丹油网站、银亿E理财管理系统网站以及该网站会员号yy8888、cd0001及子账户会员资料等。牡丹油网站、银亿E理财管理系统在互联网上均能够正常登陆访问。yy8888、cd0001用户是余某1，两个账户及子账户共有15.5万个牡丹币，换算成人民币是155万。 51.电子证据检查笔录、勘验检查照片记录表、封存电子证据清单及原始证据使用记录，证实公安机关依法对被告人沈妍使用的手机、证人林某使用的电脑进行电子数据检查，提取了手机内及电脑内的信息。沈妍于2015年8月20日短信告知沈某转账22500元到余某1账户。 52.电子证据检查笔录、勘验检查照片记录表、封存电子证据清单、原始证据使用记录，证实公安机关依法对余某1使用的手机进行了电子数据检查，提取了手机内涉案通讯录、通话记录、短信记录、微信记录等。 53.被害人余某1的户籍证明，证实其身份情况。 二、信用卡诈骗罪 1.2012年2月3日，被告人沈妍向兴业银行柳州分行申请一张某7宝银联白金联名信用卡后予以使用，该信用卡从2014年9月30日起没有还款记录，后至2014年9月30日后停止进行任何使用，共计透支本金人民币59994.16元。兴业银行多次进行催收，沈妍以更改联系方式等多种方式故意逃避责任。公安机关对其立案后，其家属代其偿还了银行本息。 2.2012年3月15日，被告人沈妍向光大银行柳州分行申请一张白金信用卡后予以使用，该信用卡从2014年8月7日起没有还款记录，后至2014年11月13日后停止进行任何使用，共计透支本金人民币67039.12元。光大银行对其多次进行催收，沈妍以更改联系方式等多种方式故意逃避责任。光大银行柳州分行报案后，其家属代其偿还了人民币91873.53元。 3.2013年2月25日，被告人沈妍向交通银行柳州分行申请一张VISA白金信用卡后予以使用，该信用卡从2014年9月4日起没有还款记录，后至2015年7月13日共计透支本金人民币70999.68元。交通银行对其多次进行催收，沈妍以更改联系方式等多种方式故意逃避责任。公安机关对其立案后，其家属代其偿还了银行本息。 综上所述，沈妍信用卡诈骗数额为人民币198032.96元。 公安机关经侦查，于2016年2月2829日20时许在鱼峰区荣军派出所门前将沈妍抓获归案。 上述事实，有以下经庭审质证、查实的证据证实： 1.《受案登记表》《立案决定书》，证实被害单位分别报案至公安机关，后公安机关决定立案侦查的事实。 2.检查笔录，证实公安机关依法对被告人沈妍的人身进行了全面检查，未发现其体表有外伤，无随身携带物品。 3.沈妍的信用卡开户资料及信用卡交易明细，证实被告人沈妍在兴业银行、光大银行、交通银行的信用卡透支情况，沈妍将透支款用于超市、商场、母婴店、汽配行、电器行、天然气公司、酒行、保险等日常生活开销。 4.信用卡催收记录，证实兴业银行柳州分行、光大银行柳州分行、交通银行柳州分行多次向被告人沈妍催收的事实。光大银行邮件催领通知单，证实该行于2015年4月14日向沈妍发送了催收单。 5.电子证据检查笔录、勘验检查照片记录表、封存电子证据清单及原始证据使用记录，证实公安机关依法对被告人沈妍使用的手机、证人林某使用的电脑进行电子数据检查，提取了手机内及电脑内的信息。2015年11月6日光大银行工作人员向沈妍发送长期逾期不还款，该行将案件移送起诉调查科的短信。 6.中国光大银行协助查询财产通知书、还款承诺书，证实沈妍截止2016年3月18日在该行信用卡欠款情况；2016年4月12日沈妍承诺于2016年5月30日之前还清欠款。 7.兴业银行信用卡综合查询回单，证实沈妍在该行的淘宝银联白金卡于2012年2月3日开户，2015年5月26日销户。 8.辩护人提交的中国建设银行个人网上银行交易电子凭证、柳州银行电子转账凭证，证实沈妍的家属已代其偿还了光大银行91873.53元。 98.兴业银行、交通银行柳州分行出具的情况说明，证实被告人沈妍持有的交通银行信用卡、兴业银行行用卡，均已结清所有欠款。 109.兴业银行报案书及工作人员陈某2华的报案陈述，证实2012年2月3日，被告人沈妍在兴业银行柳州分行办理了一张某7宝银联白金联名信用卡，卡号是62×××00，透支额度为人民币6万元。截止到2014年9月30日，沈妍共欠款73944元，其中本金为59994.16元、利息8101.56元、滞纳金等费用5848.28元，2015年5月信用卡被冻结。期间，该行短信和电话通知沈妍还款，也邮寄催收信函给沈妍，但沈妍都不能及时还钱。 1110.光大银行柳州分行关于沈妍贷记卡透支情况说明及关于沈妍贷记卡信用额度的说明，证实被告人沈妍于2012年3月31日在该行申请办理了阳光商务白金信用卡，共享统一授信额度人民币10万元，该卡截止2016年3月24日共计欠款99873.53元，其中透支本金67039.12元、利息12361.87元、滞纳金5952.29元、服务费14520.25元。 1211.交通银行柳州分行报案书及工作人员曾建超的报案陈述，证实2013年2月25日，被告人沈妍在柳州市交通银行高新区支行办理了一张VISA白金信用卡，卡号43×××84，透支额度人民币71000元。沈妍最后一次还款记录是2014年9月4日，当时已透支28530.68元，之后沈妍继续透支信用卡的钱，却一直没有还款记录，截止到2015年7月13日，共计欠款94648.39元，其中本金70999.68元、利息11299.05元、费用12349.66元，同年9月银行将该卡冻结。该行通过短信和电话通知、邮寄催收信函给沈妍催还款，但沈妍都没有及时还钱。 1312.被告人沈妍的供述，证实其分别于2012年2月3日在兴业银行柳州分行办理了一张某7宝银联白金信用卡，透支额度人民币6万元；2013年2月25日在柳州市交通银行高新支行办理了一张VISA白金信用卡，透支额度是人民币71000元。之后其用卡刷卡透支消费，分别于2014年9月、10月将交通银行、兴业银行的信用卡可透支金额全部透支完。之后其没有能力偿还欠款，银行将卡冻结并多次通过打电话、发短信、发函的方式催其还钱，并联系其家人、朋友，让他们告知其还款事情，催收有十几次以上，由于其做生意失败，就一直没有能力偿还信用卡的钱。到后来其擅自更换了联系方式和住址，也没有及时和银行讲，以至于银行的工作人员找不见其，其也没有主动找银行进行协商。其认可银行催收记录上面的内容。 在庭审中，被告人沈妍辩解称其已与光大银行达成还款协议，承诺于2016年5月30日之前还清欠款，但其于2016年5月10日被抓，所以到期没能还清欠款，其不构成信用卡诈骗。 认定本案的证据，还有以下经庭审质证、查实的证据： 1.机动车信息查处结果单，证实被告人沈妍名下有一辆普通二轮摩托车，已达枪支强制报废标准。 2.柳州市房产资料查询结果，证实被告人沈妍在新华庭有房屋一套，该房屋有查封、有抵押；在航星花园有房屋一套，该房屋有查封、有抵押。 3.民事判决书，借条，证实柳州艾尔贝斯环保有限公司及沈妍于2014年5月26日向余某1借款人民币510万元。2014年11月10日法院判决柳州艾尔贝斯环保有限公司及沈妍共同偿还冼锡林人民币135万元及利息。 4.被告人沈妍的户籍证明，证实其身份情况及案发时已达刑事责任年龄。 5.到案经过及破案经过，证实被告人沈妍的归案情况。 关于被告人沈妍的辩护人提交的证据：1.中国建设银行个人网上银行交易电子凭证、柳州银行电子转账凭证，证实沈妍的家属已代其偿还了光大银行91873.53元。该证据本院予以采纳。2.照片，本院认为，该证据证明力不足，本院不予采纳。 本院认为，被告人沈妍以非法占有为目的，在签订履行合同过程中，采用以虚构事实、隐瞒真相的方式手段，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十四条，构成合同诈骗罪；沈妍以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控沈妍犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪成立。沈妍一人犯数罪，依法应当实行数罪并罚。沈妍归案后，如实供述了第1、3起信用卡诈骗的事实，可以从轻处罚。沈妍已赔偿被害人部分经济损失，可以酌情从轻处罚。沈妍的家属代其在公安机关立案后人民法院判决宣告前偿还了全部透支款息，依法可以从轻处罚。综上所述，本院决定对沈妍从轻处罚。关于沈妍及其辩护人提出沈妍不构成合同诈骗罪的辩解意见，本院认为，沈妍在其本人及经营的公司均资产状况不良的情况下，虚构了要开展牡丹油项目的事实，并为此制作了一个虚假的理财系统，被害人余某1、张某1基于相信上述虚构的事实而投资给沈妍，之后沈妍并没有将钱实际用于牡丹油项目的投资而是用于炒期货、赎回车辆以及其他开支，以上事实有相关的书证、银行流水账单、电子证据检查笔录、证人证言等证据予以证实，各证据之间能够相互印证；关于余某1转账给沈妍的钱款中有备注“期货”“借款”“投资款”，余某1解释是沈妍需要将其投进牡丹油项目的钱用来期货验资，缓几天再投入银亿理财平台中，所以其转账时，在做了上述备注，证人韦某2、张某6、莫某等证人的证言证实借款给余某1是投资牡丹油项目而非炒期货，同时证人张某3证实其没有帮余某1炒期货，也没有看到过余某1操作炒期货，而且根据银亿E理财系统的显示，在余某1的账户下有155万元的款项，根据证人林某的证言证实，该系统中所有会员的投资情况包括具体投资多少钱，都是沈妍告诉其，其再将投资额输入系统中对应会员，这表明沈妍对155万元的投资款是明知的，因此，本院采信余某1的陈述；因此，沈妍的行为构成合同诈骗罪。故对此辩护意见，本院不予采纳。关于沈妍及其辩护人提出沈妍不构成信用卡诈骗罪的辩解意见，本院认为，沈妍分别在兴业银行、光大银行、交通银行申领了信用卡，后长期使用，并在自己不具有偿还能力的情况下恶意透支，且为逃避银行催收故意更换联系方式，具有非法占有的故意，从信用卡流水账单中无法体现资金用于企业生产经营；在公安机关的多次讯问中，沈妍对兴业银行和交通银行的催收记录均予以认可，且公安机关的讯问不存在违规的情形，故本院采信沈妍当时的供述；2016年3月24日光大银行向公安机关报案之前，该行于2015年4月14日向沈妍发送了催收函，并多次上门催收，同时2015年11月6日光大银行工作人员向沈妍发送长期逾期不还款，该行将案件移送起诉调查科的短信，证实银行经过两次催收，沈妍超过三个月未还款，符合信用卡诈骗罪的构成要件，沈妍在光大银行报案后签署的还款承诺书并不能改变其信用卡诈骗的事实，因此，沈妍的行为构成信用卡诈骗罪。故对此辩护意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十四条、第六十九条、第六十一条、第六十二条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]19号）第六条之规定，判决如下： 一、被告人沈妍犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十年一个月，并处罚金人民币二十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币二十五万元； (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的312日，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月11日起至2023年4月82023年4月9日止。) 二、责令被告人沈妍退赔被害人余某1经济损失人民币102.2万元、退赔被害人张某1经济损失人民币50万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区柳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  杨青丹 人民陪审员  汤 藻 人民陪审员  黄凤琼 二〇一八年三月十六日 书 记 员  刘 钰 书 记 员  陆 莹 书 记 员  莫杨杨 附相关法条: 《中华人民共和国刑法》 第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产： （一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的； （二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的； （三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的； （四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的； （五）以其他方法骗取对方当事人财物的。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]19号） 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。