江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0682民初8809号原告：段昊翔,男，1967年12月27日生，汉族，住如皋市。委托诉讼代理人：黄拥军，如东县袁庄镇法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司如皋支公司，住所地如皋市如城街道福寿路**。负责人：冒建勋，总经理。委托诉讼代理人冒浩、冒凤军，江苏奔月律师事务所律师。原告段昊翔与被告中国人民财产保险股份有限公司如皋支公司（以下简称人保公司）保险合同纠纷一案，本院受理后,先适用简易程序，后转为普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的特别授权委托代理人黄拥军、被告的特别授权委托诉讼代理人冒浩及冒凤军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赔偿车辆事故损失95403元；2、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年5月25日上午9时50分许，原告驾驶车牌号为苏Ｆ×××**（车架识别码为WDDUG6CBXJA367857)的小型轿车，行驶至如皋市路段时，遇暴雨路面积水致发动机熄火；原告随即拨打奔驰公司救援电话，南通利星汽车销售服务有限公司（如皋奔驰4S店）袁小飞接通知后立即打电话向被告报案，并随救援车赶赴现场。事故车辆被拖上救援车时，被告勘查人员至现场拍照取证。原告在上牌前将所购车架识别码为WDDUG6CBXJA367857的新车于2018年1月16日按新车购置价942200元全额向被告投保了《机动车交通事故责任强制保险》和《机动车商业保险》，其中《机动车商业保险》中机动车损失险责任限额942200元、盗抢险责任限额942200元、第三者责任险责任限额1500000元，不计免赔；保险期限自2018年1月16日13：00起至2019年1月16日24：00止（交强险保险期限自2018年1月16日13：00起至2019年1月16日13：00止）。原告按约向被告支付了全额保险费，保险合同合法有效。事故发生日，被告勘查人员对事故现场进行拍照取证；数日后，原告去南通利星汽车销售服务有限公司（如皋奔驰4S店）与厂家交涉汽车修理问题，在此遇被告工作人员，并交给原告的《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》和《机动车综合商业保险免责事项说明书》各一份；但双方一直未商谈事故理赔事宜。事故车辆由南通利星汽车销售服务有限公司（如皋奔驰4S店）修理；7月26日，原告在向厂家支付100503元修理费用后，将汽车接回。8月13日，原告收到被告寄来的《关于苏Ｆ×××**机动车“20180525”保险事故理赔事宜的函》，告之原告“本次事故中发动机部分损失不属于保险责任”。本起事故原告共向4S店支付修理费用100503元，除在8月13日后收到被告的5100元清洗费用外，本起事故原告实际损失95403元。综上所述，原告将包括发动机在内的整车向被告投保(被告在收取保费时未扣除发动机价值对应的保费），事故发生时，原告车辆在保险合同承保的时间范围内，原告也及时向被告报案；但8月13日，被告以一纸《关于苏Ｆ×××**机动车“20180525”保险事故理赔事宜的函》，告之原告“本次事故中发动机部分损失不属于保险责任”而拒绝赔付事故损失。被告的行径造成对原告权益的侵害，为维护原告合法权益，依据《保险法》、《合同法》及相关法律法规规定，现提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告辩称，原告主张的损失未经评估，被告不予认可，且发动机损失后导致发动机损坏不予赔偿，在投保单的投保人声明中原告已经签名，被告对免责条款已经进行告知，保险公司已经赔付5600元发动机清洗费用，对于发动机损失我方不予赔偿。经审理查明，原告向南通利星汽车销售服务有限公司购买案涉车辆，2018年1月16日南通利星汽车销售服务有限公司开具号码为00300608的机动车销售统一发票，载明增值税为136900.85元、不含税价为805299.15元。2018年1月16日，原告为其自有的苏Ｆ×××**号轿车在被告处购买了机动车损失保险含不计免赔（保险金额为942200元）、三责险含不计免赔、盗抢险，保险期间为2018年1月16日至2019年1月16日。根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第六条约定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本合同的约定负责赔偿……（四）、雷击、暴风、暴雨、洪水等；第十条约定：下列损失和费用，保险人不负责赔偿……（八）发动机进水后导致的发动机损坏。在《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单（正本）》中投保人声明处载明：“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种。上述填写的内容均属实”，在投保人签名/签章处有“段昊翔”签名字样。在落款时间为2018年1月16日的《投保人声明》中，载明：“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种”，在该投保人声明下方有手写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”字样，在投保人签章处有手写“段昊翔”签名字样。2018年5月25日，原告驾驶苏Ｆ×××**号车辆行驶至如皋市时，因下暴雨路面积水，导致案涉车辆受损，由袁小飞向被告报险。2018年7月27日，如皋市气象局出具《气象证明》一份，载明：“申请人：段昊翔申请提供的气象资料时间：2018年5月25日地点：如皋市1号附近路段根据我局历史气象资料记载2018年5月25日我市出现大暴雨，日降水量为176.9mm”。事故发生后，原告将事故车辆交由南通利星汽车销售服务有限公司进行维修，形成维修费100503元。2018年7月26日，南通利星汽车销售服务有限公司开具编号为91666682的江苏增值税普通发票一张，金额为100503元。此后，被告向原告发出落款时间为2018年8月3日的《关于苏Ｆ×××**机动车“20180525”保险事故理赔事宜的函》，载明：“袁小飞先生于2018年5月25日9时53分在如皋市报案称，段昊翔先生于2018年5月25日9时53分驾驶苏Ｆ×××**过水路面熄。现您向我公司索赔，根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第一章第十条：‘下列损失和费用，保险人不负责赔偿’中‘（八）发动机损失后导致的发动机损坏’，本次事故发动机部分损失不属于保险责任”。审理中，原告当庭认可收到被告向其赔付的5600元发动机清洗费用；另，被告对原告主张的案涉车辆损失曾提出鉴定，后又明确表示不再对原告主张的损失申请鉴定，且在2019年2月28日本院组织听证时，被告明确表示对原告主张的案涉车辆损失没有异议。本案在审理过程中，因原、被告双方对上述《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单（正本）》中投保人声明处以及《投保人声明》下方手写的“段昊翔”是否为原告本人所签持有争议，被告向本院申请进行笔迹鉴定，后本院依法委托无锡江南司法鉴定所进行鉴定。2018年12月29日，无锡江南司法鉴定所出具司法鉴定意见书，经鉴定上述《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单（正本）》中投保人声明处以及《投保人声明》下方手写的“段昊翔”笔迹均不是原告本人书写。为此次鉴定，被告支付鉴定费3360元。上述事实有驾驶证、行驶证复印件、机动车销售统一发票、中国人民财产保险股份有限公司机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单（正本）、投保人声明、中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款、保险单、维修费发票及账单、气象证明、关于苏Ｆ×××**机动车“20180525”保险事故理赔事宜的函、司法鉴定意见书、鉴定费发票及当事人的陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，原告为其所有的车辆（苏Ｆ×××**）在被告处投保了不计免赔的车损险、三责险、盗抢险，双方间保险合同关系依法成立，合法有效，双方应按约履行。原告在保险期间内驾驶被保险车辆发生事故，致被保险车辆损失，属于保险条款约定的保险事故，被告应依约、依法承担保险责任。关于被告辩称本案案涉车辆的损失符合保险条款中关于“发动机进水后导致的发动机损坏”免责条款的约定，根据该免责条款，被告不应承担赔偿责任。对此，原告不予认可，并主张该免责条款系格式条款，原告并不清楚该免责条款，且该条款与保险条款中关于保险事故中包含暴雨的约定相矛盾，应作出不利于被告的解释，对此被告应当赔偿原告案涉车辆的损失。本院认为，首先，被告并未能提供证据证明案涉车辆发生事故是由于发动机进水后导致的发动机损坏；其次，该免责条款系被告提供的格式条款，被告虽提供了《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单（正本）》及《投保人声明》欲证明其已就该免责条款向原告作了明示、说明，但经鉴定该《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单（正本）》及《投保人声明》中的“段昊翔”签名均非原告本人所签，在此情况下，被告亦未能提供其他证据证明其已尽到了明示、说明义务，故被告的该抗辩意见，不能成立，本院不予采信。另，被告为此次鉴定所支付的鉴定费3360元，应由其自行承担。关于案涉车辆的损失，原告主张案涉车辆损失为100503元，双方均无异议，本院予以确认；另，经原、被告共同确认，被告已赔偿原告发动机清洗费用5600元，故在扣除被告已给付的5600元后，被告仍应向原告支付案涉车辆损失94903元（100503元-5600元）。依据《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司如皋支公司于本判决生效后十五日内给付原告段昊翔保险赔偿金94903元。二、驳回原告段昊翔的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2190元、鉴定费3360元，合计5550元，由原告段昊翔负担10元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司南通中心支公司负担5540元（原告已预交案件受理费2190元，被告已缴纳鉴定费3360元）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2190元（户名：江苏省南通市中级人民法院；帐号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 长 刘 斌人民陪审员 汪 平人民陪审员 张远燕二〇一八年三月二十一日法官 助理 池 锋书 记 员 林 莉