广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0112民初190号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广州市黄埔区科学大道52号自编A3栋121房、210-213房、301-311房，统一社会信用代码91440101890662865F。负责人：陈智军,该支行行长。委托诉讼代理人：邱莉莉，广东正大方略律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜王福，广东正大方略律师事务所实习律师。被告：顾林华，女，1981年2月7日出生，汉族，住广州市番禺区，原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称“农行开发区支行”）诉被告顾林华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邱莉莉、杜王福到庭参加诉讼，被告顾林华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告按签订的编号为44020120150102420《个人购房担保借款合同》约定，偿还原告借款本金人民币1498500元，并支付相应的利息、罚息及复利（截至2018年2月22日的利息为17020.4元、罚息为152.9元、复利为193.03元；自2018年2月23日至还清之日止，以1498500元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率为基础下浮7%再行上浮50%计付罚息；复利自2018年2月23日起至还清之日止，以17020.4元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率为基础下浮7%再上浮50%计付）；2、判令对被告的位于广州市番禺区南村镇颐观三街3号701房的房产享有优先受偿权；3、判令被告承担本案所有诉讼费用。事实和理由：2015年7月21日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》。借款合同通用条款约定：合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时,以借款凭证记载为准。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权和抵押权的一切费用;如合同项下债务履行期限届满,被告未按约定足额清偿债务,原告有权行使抵押权,并可与抵押人协议以抵押物折价,或以拍卖变卖抵押物的价款优先受偿。被告未按合同约定期限归还借款，原告有权按合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复早。如被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布被告与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求被告全额赔偿。合同特别条款约定：被告向原告借款1620000元，借款期限共计360个月；贷款执行年利率为中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率基础下浮7%，还款方式为等本递减还款法，借款利率采用浮动利率；被告用位于番禺区南村镇××（××、××、××、××栋，商业街）4栋7层701房为上述借款提供抵押担保。合同签订后，原告依约于2015年7月23日向被告发放贷款，借款凭证载明执行利率为5.022%，逾期利率为7.533%，贷款到期日为2045年7月22日。原告与被告于2015年12月16日办理了抵押房产的抵押权预告登记，并于2018年2月22日办理了抵押登记。而被告自2017年8月24日起出现逾期还款，至起诉之日已连续4期未还，截至2018年2月22日的利息为17020.4元、罚息为152.9元、复利为193.03元。被告的行为严重违反合同约定，已构成根本违约，为防止损失扩大，特向法院提起诉讼。被告顾林华未作答辩，亦未向本院提供证据材料。本院经审理认定事实如下：2015年7月21日，原告农行开发区支行（贷款人）与被告顾林华（借款人、抵押人）签订了一份《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为1620000元，借款用途为购买位于广州市番禺区南村镇陈边村地段合生颐景茗苑4栋701房(自编合生颐景茗苑4栋7层701房)的房产，借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的基础下浮7%确定。借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整。合同约定的抵押物为被告顾林华名下位于广州市番禺区南村镇陈边村地段合生颐景茗苑4栋701房(自编合生颐景茗苑4栋7层701房)。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同还约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。2018年2月22日，案涉抵押房产在广州市国土资源和规划委员会进行了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告于2015年7月23日向被告顾林华指定的银行账号转款1620000元。被告自2017年8月开始逾期还款，截至2018年2月22日尚欠本金1498500元,利息为17020.4元、罚息为152.9元、复利为193.03元，经原告催收，被告仍未偿还欠款，故原告向本院提起诉讼，要求被告归还欠款本金及支付利息、罚息、复利。以上事实有原告提供的《个人购房担保借款合同》《借款凭证》《不动产登记证明》《欠供明细表》及原告当庭陈述等证据予以证实，上述证据经庭审质证，本院予以采信。本院认为：原告农行开发区支行与被告顾林华签订的《个人购房担保借款合同》是合同当事人的真实意思表示，不违反我国法律法规效力性、强制性规定，合法有效，本院予以确认。本案中，原告已依约发放贷款1620000元，但被告自2017年8月起未按合同约定逾期偿还贷款，已构成违约，原告有权提前收回已发放贷款的剩余本金，故被告顾林华应将拖欠的借款本金1498500元及利息偿还原告。根据合同约定，原告有权在原合同约定的贷款利率基础上加收50%计算被告顾林华逾期还款的罚息，故利息计算如下：截至2018年2月22日的利息为17020.4元、罚息为152.9元、复利为193.03元，自2018年2月23日起至还清之日止，以1498500元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮7%再行上浮50%计付罚息；自2018年2月23日起至还清之日止，以17020.4元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮7%再上浮50%计付复利。根据《个人购房担保借款合同》约定，被告顾林华以其名下位于广州市番禺区南村镇颐观三街3号701房的房产作抵押担保并办理了抵押登记，故原告对被告顾林华名下位于广州市番禺区南村镇颐观三街3号701房的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告顾林华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告顾林华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行借款本金1498500元及支付利息、罚息、复利（截至2018年2月22日的利息为17020.4元、罚息为152.9元、复利为193.03元，自2018年2月23日起至还清之日止，以1498500元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮7%再行上浮50%计付罚息；自2018年2月23日起至还清之日止，以17020.4元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮7%再上浮50%计付复利）；二、对上述第一判项所确定的债权，原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行对被告顾林华位于广州市番禺区南村镇颐观三街3号701房的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9288.8元、保全费5000元，均由被告顾林华负担。上述费用原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行已预交，由被告顾林华在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行迳付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  黎雪梅二〇一八年三月五日书记员  郭一平附件一：本案判决主要法律依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附件二：申请执行事项根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”