文书内容大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0211民初9810号原告：梁明，男，1973年11月16日生，汉族，住址大连市沙河口区。委托诉讼代理人：许靖宗，系辽宁瑾华律师事务所律师。被告：屈波，女，1965年8月3日生，汉族，住址大连市甘井子区。委托诉讼代理人：宫艳朋，系辽宁朋达律师事务所律师。委托诉讼代理人：宫延成，系辽宁朋达律师事务所律师。被告：刘立新，男，1962年10月1日生，汉族，住址大连市甘井子区。第三人：赵鸿艳，女，1978年4月5日生，汉族，住址大连市甘井子区。原告梁明与被告屈波、被告刘立新、第三人赵鸿艳民间借贷纠纷一案，本院于2016年11月23日作出（2016）辽0211民初2593号民事判决，被告屈波对此不服，提起上诉。大连市中级人民法院于2017年10月10日作出（2017）辽02民终7212号民事裁定，撤销本院（2016）辽0211民初2593号民事判决，发回重审。本院收到市中院裁定后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许靖宗、被告屈波的委托诉讼代理人宫延成、第三人赵鸿艳到庭参加了诉讼，被告刘立新经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告屈波与第三人赵鸿艳于2011年8月25日签订《借款合同》，约定屈波向赵鸿艳借款3,000,000元整，借款时间至2011年9月25日，赵鸿艳按约向屈波支付了上述款项，但是屈波仅归还600,000元，尚欠2,400,000元。2011年9月23日，赵鸿艳与屈波签订《借款担保合同》，约定借款2,400,000元，期限为3年，自2011年9月26日至2014年9月25日，并约定了利息。合同续签后屈波仍未按合同约定还款。2015年7月28日赵鸿艳与原告签订了《债权转让协议》，约定赵鸿艳将上述2,400,000元债权及利息转让给原告，并于2015年7月28日将此债权转让行为通过登门张贴、特快专递及报纸公告的形式向屈波告知。后原告多次向屈波主张权利，屈波推脱至今。被告刘立新系屈波配偶，屈波所借款项应视为夫妻共同债务，二被告应承担共同还款责任。故原告诉至法院，请求判令二被告向原告支付欠款人民币2,400,000元及利息800,000元（自2011年9月26日至第一次起诉之日即2016年3月10日，按月息2%计算）。被告屈波辩称，不同意原告诉讼请求。被告屈波与第三人赵鸿艳之间多年来存在多笔互相拆借的关系，且双方所拆借的款项都是用于案外人过桥业务，并非二被告家庭所用。被告已将款项偿还给第三人赵鸿艳。经屈波本人仔细辨认，原告所提供的案涉主要证据《借款担保合同》上借款人处“屈波”的签名系伪造的，并非是其本人所签。被告刘立新未出庭参加诉讼，亦未向本院提交证据材料及书面答辩意见。第三人赵鸿艳述称，同意原告的诉讼请求。我确系借给被告屈波相应款项，屈波未予偿还。屈波没有出借过钱给我，都是她向我借钱；二被告没有离婚，现在仍然在一起共同生活。经审理查明，自2011年8月起，被告屈波与第三人赵鸿艳存在多笔资金往来：2011年8月19日，赵鸿艳向屈波出借1,700,000元，通过其尾号为9170的工商银行卡转至屈波尾号为4138的工商银行卡，2011年8月24日，屈波通过其4138工行卡向赵鸿艳9170工行卡转账1,717,000元，赵鸿艳称该笔款项包含屈波偿还上述借款的本金1,700,000及利息17,000元（起息期限为2011年8月19日至8月23日）；2011年8月26日，赵鸿艳向屈波出借3,000,000元，通过其9170工行卡转至屈波4138工行卡；2011年9月2日，赵鸿艳向屈波出借2,000,000元，从其4384工行卡转至屈波4138工行卡，2011年9月6日，屈波通过其7654工行卡向赵鸿艳0128中信银行卡转账600,000元，赵鸿艳称该笔款项系屈波偿还2,000,000元借款的本金600,000元，2011年9月15日，屈波通过其7654工行卡向赵鸿艳0128中信银行卡转账56,000元，赵鸿艳称该笔款项为2,000,000元借款的利息（计息期限为2011年9月2日至9月15日）；2011年9月26日，赵鸿艳收到屈波向其支付的款项134,000元，赵鸿艳称该笔款系本金3,000,000元及本金1,400,000元的利息[3,000,000元×4%（计息期间9月25日至10月25日）＋1,400,000元（9月2日借款2,000,000元-9月6日已还600,000元）×2‰×5天（计息期限9月25日至10月2日）]；2011年10月8日，赵鸿艳向屈波出借1,500,000元，从其4384工行卡转至屈波4138工行卡，2011年10月13日，赵鸿艳收到屈波向其支付的款项42,000元，赵鸿艳称该笔款项为本金1,400,000元的利息[1,400,000元（9月2日借款2,000,000元-9月6日已还600,000元）×2‰×15天（计息期限10月2日至10月17日）]。同日，屈波通过其4138工行卡向赵鸿艳9170工行卡转账708,400元，赵鸿艳称该笔款项系屈波偿还10月8日借款的本金700,000元及利息8,400元（计息日期为10月8日至10月13日）；2011年10月19日，屈波通过其4138工行卡向赵鸿艳9170工行卡转账22,400元，赵鸿艳称该笔款项系屈波偿还8月26日借款本金3,000,000元自10月25日至11月2日的利息（3,000,000元×6天×日息约1.25‰）；2011年10月20日，屈波通过其7654工行卡向赵鸿艳9170工行卡转账307,200元，赵鸿艳称该笔款项系屈波偿还10月8日借款的本金300,000元及利息7,200元（计息日期为10月8日至10月20日）；2011年11月2日，屈波通过其4138工行卡向赵鸿艳4384工行卡转账2,000,000元，赵鸿艳称该笔款项系偿还8月26日的借款本金2,000,000元；2011年11月2日，屈波通过其4138工行卡向赵鸿艳4384工行卡转账89,880元，次日，赵鸿艳向屈波转账84,986元。赵鸿艳称这两笔转账系屈波收她朋友的钱，从赵鸿艳账户上过了一下，屈波没有收走的部分是留给赵鸿艳的手续费；2011年11月10日，屈波通过其7654工行卡向赵鸿艳4384工行卡转账533,000元，赵鸿艳称该笔款项系屈波偿还10月8日借款的剩余本金500,000元及利息33,000元；2011年11月28日，赵鸿艳向屈波出借2,500,000元，通过其0128中信银行卡转入屈波4138工行卡；2011年12月10日，屈波通过其4138工行卡转入到赵鸿艳4384工行卡124,000元，赵鸿艳称该笔款项系本金为1,400,000元及1,000,000元的利息，即[1,400,000元（9月2日借款2,000,000元-9月6日还款600,000元）×30天×2‰＋1,000,000元（8月26日借款3,000,000元-11月2日还款2,000,000元）×4%]；2011年12月22日，屈波通过其4138工行卡先后向赵鸿艳4384工行卡转入120,000元、2,500,000元，赵鸿艳称该2,500,000元为11月28日借款的本金，120,000元为该笔借款的利息（计息期间为11月28日至12月21日）；2012年1月19日，屈波通过其4138工行卡转入赵鸿艳4384工行卡144,000元，赵鸿艳称该款项是未还本金合计2,400,000元的利息，即2,400,000元×2‰×30天（2011年12月10日至2012年1月9日）；2012年3月9日，屈波通过其4138工行卡转入赵鸿艳4384工行卡228,000元，赵鸿艳称该款项为2,400,000元本金60日（2012年1月9日至3月9日）的利息；2012年5月4日，屈波通过其4138工行卡转入到赵鸿艳4384工行卡50,000元，赵鸿艳称该笔款项系在其反复催款后屈波偿还的利息钱。另查，2011年8月25日，被告屈波与第三人赵鸿艳签订《借款合同》，约定屈波向赵鸿艳借款3,000,000元，借款期限为2011年8月25日至2011年9月25日。2011年9月23日，屈波与赵鸿艳签订《借款担保合同》，约定屈波向赵鸿艳借款2,400,000元，借款期限自2011年9月26日至2014年9月25日，借款利率为月利率2%。赵鸿艳称上述《借款担保合同》中约定的借款2,400,000系其2011年8月26日借款3,000,000元中未偿还的1,000,000元与2011年9月2日借款2,000,000元中未偿还的1,400,000元的合计。被告屈波称根据《借款合同》其确实向赵鸿艳借款3,000,000元，并已于2011年9月6日偿还600,000元，尚欠2,400,000元，但在之后的2011年12月22日，其向赵鸿艳偿还2,500,000元，该笔3,000,000元的借款已经还清。被告屈波称赵鸿艳提供的《借款担保合同》并非其本人签字，对该合同的真实性提出质疑，并申请进行司法鉴定。2015年7月28日，第三人赵鸿艳与原告梁明签订《债权转让协议》，约定赵鸿艳将对屈波拥有的2,400,000元债权转让给梁明。2016年3月7日，赵鸿艳通过登报公告的方式，向屈波作出《债权转让通知》，载明“本人对屈波拥有的全部债权（人民币240万元及利息）于2015年7月28日转让给梁明，本人曾以前往屈波住所地登门通知及邮寄告知函通知此事，现以公告的形式通知屈波，立即向梁明履行还款义务”。再查，被告屈波、刘立新于1996年5月11日解除婚姻关系。上述事实，有《借款合同》、《借款担保合同》、《债权转让协议》、转账凭证、银行流水明细、报纸、当事人陈述、离婚证、证明等证据及庭审笔录在案为凭。上述证据已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，本案的争议焦点如下：1、被告屈波是否已将其对赵鸿艳的欠款还清。2、如未还清，欠款本息的数额如何确定。3、原告主张二被告共同承担还款责任应否得到支持。针对第一个争议焦点，本院认定被告屈波对赵鸿艳的借款未予还清。赵鸿艳与被告屈波之间自2011年始存在多笔借贷事实，对此，其二人均无异议。根据第三人赵鸿艳与被告屈波提供的银行转账凭证及银行流水账目，自赵鸿艳2011年8月19日向被告进行首笔转账1,700,000元之后，双方之间互有转款往来，但被告屈波向赵鸿艳转款的数额远少于赵鸿艳向屈波转款的数额。被告屈波辩称其转给赵鸿艳的款项明细不完整，其通过案外人向赵鸿艳转款的数额未予体现，但被告屈波未提供证据证明该主张。被告屈波辩称，赵鸿艳提供的《借款担保合同》系伪造的，并对该合同上借款人的签字是否为其本人书写提出司法鉴定申请。但在本案原一审中，被告屈波对该证据的真实性无异议，认可双方于2011年9月23日出具该份合同，并认为其已将合同约定的欠款还清。本次审理中，被告屈波提出与原一审中相矛盾的主张，且未对此进行合理解释。本院对屈波提出的司法鉴定申请不予准许。此外，不论该《借款担保合同》是否真实存在，根据双方转账凭证及银行流水，被告屈波在无法提供证据证明赵鸿艳之转款系还屈波之前借款或其他债务的情况下，本院对屈波辩称其已还清全部款项的主张不予采纳，对赵鸿艳主张双方借贷关系成立，且欠款尚未还清的事实予以认可。针对第二个争议焦点，本院认定如下：第一，关于双方之间是否约定利息的认定及被告屈波向赵鸿艳转款性质的认定。被告屈波先后向赵鸿艳转款1,717,000元、600,000元、56,000元、134,000元、42,000元、708,400元、22,400元、307,200、2,000,000元、89,880元、533,000元、124,000元、120,000元、2,500,000元、144,000元、228,000元、50,000元。赵鸿艳主张，除转款89,880元为屈波借用她的卡过账以外，剩余的转款为屈波偿还赵鸿艳的借款本金及利息，并主张，双方口头约定，利息的计算基本以日息2‰、月息4%为标准。赵鸿艳为证明该主张，提供对账明细一份，并在明细中列明每笔借款利息的计算方法。按照赵鸿艳主张的计息方法，屈波实际转款的数额与计算出利息的数额相契合。被告屈波辩称双方之间不存在利息的约定，利息由案外人支付，但屈波并未提供证据证明该主张。被告屈波辩称其与赵鸿艳互有借款，但未指明其向赵鸿艳的转款中哪笔为还款，哪笔为借款；此外，按照一般民间借贷习惯，借款通常为整数，而屈波向赵鸿艳的转款中有整有零，与常理不符。针对赵鸿艳与屈波在是否约定利息方面所持的相反主张，本院认为，赵鸿艳之举证足以使人民法院确信其主张的待证事实之存在具有高度可能性。被告屈波不认可该主张，但并未提供相反证据予以证明，亦未提出足以反驳该主张的事实及理由，本院对被告屈波的该节辩称不予采纳，认定双方之间存在口头约定利息的事实，且除了赵鸿艳自认的89,880元、84,986元两笔转账并非基于借贷产生外，其余屈波转给赵鸿艳的款项为其向赵鸿艳的还款。第二，关于被告屈波应向赵鸿艳偿还借款本金及利息的认定。根据赵鸿艳的主张，双方口头约定利息以日息2‰、月息4%为标准计算，因该利息的标准高于法律所保护的上限，故对于双方之间的利息应当依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条进行调整，即被告屈波已经偿还部分超过年利率36%的利息部分应冲抵本金，未偿还的部分，按照年利率24%计算利息。同时，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：(一)实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。因此，对于被告屈波所还款项按照先还利息，再抵充本金方法计算，被告屈波应当偿还的本金2,145,877元。具体计算方法如下（以下利息标准均按照年利率36%，日利率0.1%计算；天数为自出借日至其最近的还款日）：            日期              本金金额      (元)              天数              产生      利息（元）              偿还利息（元）              偿还本金（元）              未还利息合计（元）              未还本金合计      （元）                  8.19              出借1700000              5              8500              0              0              8500              1700000                  8.24              偿还1717000              至该日利息合计8500              8500              1700000              0              -8500                  8.26               出借3000000              11              32907              0              0              32907              2991500                  9.2              出借2000000              4              8000              0              0              40907              4991500                  9.6              偿还600000              至该日利息合计40907              40907              559093              0              4432407                  9.6               剩余本金4432407              9              39892              0              0              39892              4432407                  9.15              偿还56000              至该日利息合计39892              39892              16108              0              4416299                  9.15              剩余本金4416299              11              48579              0              0              48579              4416299                  9.26              偿还134000              至该日利息合计48579              48579              85421              0              4330878                  9.26              剩余本金4330878              17              73625              0              0              73625              4330878                  10.8              出借1500000              5              7500              0              0              81125              5830878                  10.13              偿还750400              至该日利息合计81125              81125              669275              0              5161603                  10.13              剩余本金5161603              6              30970              0              0              30970              5161603                  10.19              偿还22400              至该日利息合计30970              22400              0              8570              5161603                  10.19              剩余本金5161603              1              5162              0              0              13732              5161603                  10.20              偿还307200              至该日利息合计13732              13732              293468              0              4868135                  10.20              剩余本金4868135              13              63286              0              0              63286              4868135                  11.2              偿还2000000              至该日利息合计63286              63286              1936714              0              2931421                  11.2              剩余本金2931421              8              23451              0              0              23451              2931421                  11.10              偿还533000              至该日利息合计23451              23451              509549              0              2421872                  11.10              剩余本金2421872              30              72656              0              0              72656              2421872                  11.28              出借2500000              12              30000              0              0              102656              4921872                  12.10              偿还124000              至该日利息合计102656              102656              21344              0              4900528                  12.10              剩余本金4900528              12              58806              0              0              58806              4900528                  12.22              偿还2620000              至该日利息合计58806              58806              2561194              0              2339334                  12.22              剩余本金2339334              28              65501              0              0              65501              2339334                  2012．1.19              偿还144000              至该日利息合计65501              65501              78499              0              2260835                  1.19              剩余本金2260835              50              113042              0              0              113042              2260835                  3.9              偿还228000              至该日利息合计113042              113042              114958              0              2145877                  3.9              剩余本金2145877              ？              50000              50000              0              0              2145877                  5.4              偿还50000              该50000元全部用于偿还利息，以剩余2145877元为本金，日利率0.1%推算，50000元可偿还23日的利息，即利息还至2012年4月1日               2145877      由上表所示，截至2012年4月1日，被告屈波共欠赵鸿艳本金2,145,877元。至于2011年11月2日，屈波向赵鸿艳转账的89,880元，及次日赵鸿艳向屈波转账的84,986元，赵鸿艳称这两笔转账系屈波收她朋友的钱，从赵鸿艳账户上过了一下，多余款项为留给赵鸿艳的手续费，但赵鸿艳并未提供证据证明双方存在关于手续费的约定，故该差额款项（89,880元-84,986元＝4894元）应从屈波欠款中予以扣除，即被告屈波共欠赵鸿艳本金2,140,983元。针对第三个争议焦点。首先，关于原告梁明债权请求权的认定。原告梁明与第三人赵鸿艳于2015年7月28日签订的《债权转让协议》系双方真实意思表示，合法有效。第三人赵鸿艳通过登报公告的方式，将上述债权转让事宜通知被告屈波，该债权转让对屈波发生效力，原告梁明有权主张被告屈波向其履行还本付息的义务。其次，关于原告主张二被告共同偿还借款的诉讼请求。因《借款合同》、《借款担保合同》及转账明细均显示借款人仅为被告屈波，而被告屈波与被告刘立新已于1996年5月离婚，借款时非双方婚姻关系存续期间，故案涉债务不能认定为夫妻共同债务。原告主张二被告系为逃避债务假离婚，并主张二被告为同居关系，借款为共同生活所用，但并未对此提出证据予以证明，对该主张，本院不予采纳，认定被告屈波负有向原告偿还借款的责任。被告屈波应返还原告借款本金2,140,983元并支付利息，现原告仅主张利息800,000元，低于依照原借款合同中约定的月利率2%计算的利息，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告屈波自本判决生效之日起十日内给付原告梁明欠款本金人民币2,140,983元及利息人民币800,000元。二、驳回原告梁明的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费人民币32,450元（原告已预付），由被告屈波负担30,000元，原告梁明负担2,450元。保全费5,000元（原告已预付），由被告屈波负担。公告费900元（原告已预付），由原告梁明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判长  温连生审判员  尹 霞审判员  率楠楠二〇一八年三月二十六日书记员  矫文艳附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。