云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初3722号原告中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市官渡区环城南路**。负责人马骏，行长。委托代理人罗伊琳、伏禹锦（实习），泰和泰（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告任生民，男，1966年12月5日出生，汉族，身份证住址安徽省蚌埠市龙子湖区。被告邵吉银，男，1967年12月5日出生，汉族，身份证住址湖北省竹溪县。委托代理人邵李梦竹，女，汉族，1990年11月23日出生，身份证住址云南省昆明市西山区。系被告邵吉银的女儿，特别授权代理。被告云南鸿联盛嘉房地产开发有限公司，住，住所晋宁县晋城镇古滇文化广场商铺区**/div>法定代表人邵吉银，职务总经理。委托代理人马香飞，男，回族，1984年9月6日出生，身份证住址云南省昆明市寻甸回族彝族自治县，系云南泓联盛嘉房地产开发有限公司员工，特别授权代理。被告云南郧商集团有限公司，住，住所昆明市官渡区关雨路十堰大车汽配城****/div>法定代表人邵吉银，职务总经理。委托代理人马香飞，男，回族，1984年9月6日出生，身份证住址云南省昆明市寻甸回族彝族自治县，系云南郧商集团有限公司员工，特别授权代理。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告任生民、邵吉银、云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月17日立案受理后，依法适用普通程序于2018年11月27日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的委托代理人罗伊琳、伏禹锦，被告任生民，被告邵吉银的委托代理人邵李梦竹，被告云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司的委托代理人马香飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年5月17日，被告一与原告签订了《综合授信合同》，合同约定被告可向原告申请使用的最高授信额度为200万元人民币，额度有效使用期限为12个月，自2015年5月19日至2016年5月19日，贷款用途为支付货款。合同项下每笔借款的利率及利率调整方式有双方另行协商确定，但该利率标准不得低于10.2%。如因被告逾期还款，本合同逾期利息按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。被告发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，被告应按照违约行为对应原告债权金额10%向原告支付违约金。如违约金不足以弥补损失的，被告应赔偿原告因此而蒙受的实际损失。合同第33条约定，发生违约事件，原告有权要求被告赔偿因此支付的各种费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。2015年5月17日，被告二、三、四与原告签订了《最高额担保合同》，被告二、三、四自愿为原告对被告一享有的全部债权承担连带保证责任担保。担保合同第二部分第二章第19条约定：担保人担保的范围为本合同约定的被担保之主债权及其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（也括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）。合同签订后，被告于2015年5月19日支用，原告履行了发放贷款的义务。但被告在借款期间未按照约定归还借款本息。原告多次以电话、发函等方式催收，四被告均拒绝还款。为维护原告合法权益特诉至法院，诉讼请求：1、判令被告一偿还原告借款本金1785073.10元，逾期利息35112.69元，逾期罚息785136.42元（暂计算至2018年1月13日,之后的罚息及复利按年利率16.9065%计算至清偿之日止），并判令被告一支付原告违约金，以上合计2605322.21元;2、判令被告二、三、四对上述债务承担连带清偿责任；3、判令四被告支付原告实现债权的诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、律师费等费用。被告任生民辩称：本案借款的实际使用人、实际借款人是被告邵吉银、云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司，故应当由被告邵吉银、云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司承担还款责任及本案产生的所有费用。被告邵吉银辩称：借款是公司行为，实际的借款人和用款人是被告云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司，与本人无关，不应当由被告邵吉银承担。被告云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司辩称：被告云南泓联盛嘉房地产开发有限公司是用款人，被告云南郧商集团有限公司是担保人，目前被告云南泓联盛嘉房地产开发有限公司没有偿还借款的能力。原告针对其诉请向本院提交了如下证据：1、综合授信合同、最高额担保合同，欲证明被告任生民向原告申请使用的最高授信额度为200万元人民币，额度有限使用期限为12个月，合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，但该利率标准不得低于10.2%。如逾期还款应承担下列违约责任：本金的罚息、利息的罚息、违约金及原告实现债权费用等。其中罚息的利率为约定利率上浮50%；违约金为债权金额的10%等内容。2、借款支用申请书、小额授信放款通知书、零售授信额度启用通知书、个人借款凭证，欲证明原告按照合同约定履行了放款义务。3、民生银行客户贷款详细信息单、民生银行客户扣款回单、民生银行客户还款计划表、民生银行罚息计算明细单、民生银行对账单，欲证明借款已经到期及借款逾期的违约事实，以及尚欠的借款本金、产生的利息、罚息金额。4、证明原被告身份的证据，欲证明原被告主体资格适格。5、律师费发票、委托代理协议、律师费单据，欲证明原告为实现债权支出的费用。经质证，被告任生民对客户扣款回单、罚息计算明细单、对账单主张其没有收到过，不认可，对第5组证据不认可，对其余证据认可。经质证，被告邵吉银主张最高额担保合同中被告邵吉银是作为被告云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司的法定代表人签字，不是个人行为。对其他证据不予质证。经质证，被告云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司认为最高额担保合同有公司公章及公司领导签字，对该证据予以认可；综合授信合同是被告任生民与银行签订，不发表质证意见；对第2、3组证据不发表质证意见；对第4组证据认可；对第5组证据不认可，是原告委托律师的费用，费用过高。被告任生民针对其辩解主张向本院提交了如下证据：承诺书、协议书、最高额担保合同复印件各一份，欲证明银行贷款的实际使用人是被告邵吉银、云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司，从承诺书看是被告邵吉银、云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司应当承担还款责任。经质证，原告认为被告任生民提交的承诺书、协议书无原件，对三性不予认可；最高额担保合同与原告提交一致，对三性认可，同时印证了原告的证明观点。经质证，被告邵吉银认为被告任生民提交的三份证据均盖有公司公章，不是个人行为，是公司行为。经质证，被告云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司认为被告任生民提交的三份证据均盖有公司公章，予以认可。被告邵吉银、云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司未向本院提交证据。本院对原、被告提交的证据认证如下：原告提交的证据形式、来源合法，本院予以采证。被告提交的承诺书、协议书从形式、来源、内容上看，不能反映与本案存在关联性，本院不予采证；被告提交的最高额担保合同的形式、来源合法，本院予以采证证据。经审理，本院确认本案以下法律事实：被告邵吉银为被告云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司的法定代表人。原告与被告任生民于2015年5月17日签订《综合授信合同》一份，约定原告向被告任生民发放贷款2000000元，借款期限为12个月，即自2015年5月19日至2016年5月19日，借款用途为支付货款，合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，但该利率标准不得低于10.2%。如因被告逾期还款，本合同逾期利息按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。被告发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，被告应按照违约行为对应原告债权金额10%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补损失的，被告应赔偿原告因此而蒙受的实际损失。合同第33条约定，发生违约事件，原告有权要求被告赔偿因此支付的各项费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。同日，原告与被告邵吉银、云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司共同签订《最高额担保合同》，约定被告邵吉银、云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司自愿为被告任生民与原告签订的上述综合授信合同项下的全部债务提供连带责任保证担保，所担保的最高债权额为2000000元,保证期间为两年。担保合同第二部分第二章第19条约定：“任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。”2015年5月19日，被告任生民向原告申请放款，被告任生民签署的《借款支用申请书》中申请将借款发放至“李海刚”账号为62×××06的民生银行账户。原告于2015年5月19日向被告任生民指定的李海刚账户发放贷款2000000元，双方确定借款年利率为11.271%，借款期限为2015年5月19日至2015年11月19日，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为21日。截止2018年1月13日，被告尚欠原告借款本金1785073.1元，逾期利息35112.69元，逾期罚息785136.42元。另，原告为实现债权支付律师费39000元。现原告诉至本院，主张前述诉请。本院认为，原告与被告任生民签订的《综合授信合同》、《借款支用申请书》，均系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，金融借贷合同成立并生效。原告依约足额向被告任生民指定账户发放了贷款，现合同已到期，被告任生民未按约定足额还本付息构成违约，截止2018年1月13日，被告任生民尚欠原告借款本金1785073.1元，逾期利息35112.69元，逾期罚息785136.42元，原告主张由被告任生民返还借款本金及逾期利息、逾期罚息，有事实和法律依据，本院依法予以支持，但根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限。针对最高额担保合同是否成立生效的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十三条“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”之规定，本案中，原、被告双方在担保合同中约定被告邵吉银、云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司对被告任生民的前述债务承担连带责任保证，且原告主张的债权未超过双方关于担保范围的约定，并且未超过保证期间，故被告邵吉银、云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司应当对被告任生民的债务承担连带责任保证。对于被告邵吉银辩称担保并非个人行为而是公司行为，本院认为，担保合同中明确约定保证人为邵吉银、云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司，并且不仅有公司的公章和法定代表人印章，还有被告邵吉银的签字，应当认定为被告邵吉银为保证人，因此对于被告邵吉银的辩解本院不予采纳。针对被告是否应当承担诉讼费、律师费的问题。原、被告在《综合授信合同》中明确约定，若被告违约，则原告为实现债权所支付的费用由被告承担，且原告已向本院举证证明律师费实际发生及其具体数额，因本案案情简单，本院酌情支持5000元。另外，对于原告要求被告支付违约金的诉请，由于逾期贷款损失已经约定以复利和罚息的计算方式收取，故本院不再支持违约金。本案中并未产生保全费、公告费、拍卖费，故本院不予支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告任生民于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行截止2018年1月13日的借款本金1785073.1元，逾期利息35112.69元，逾期罚息785136.42元，共计2605322.21元；二、被告任生民于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付以借款本金1785073.1元为基数自2018年1月14日起至款项还清之日止的利息、罚息等（按合同约定的标准计算，利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、被告任生民于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司昆明分行律师费5000元；四、被告邵吉银、云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司对上述一、二、三项所述债务承担连带清偿责任，被告邵吉银、云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司承担连带责任保证后有权向被告任生民追偿；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27643元，由被告任生民、邵吉银、云南泓联盛嘉房地产开发有限公司、云南郧商集团有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  彭 毅人民陪审员  杨兰婷人民陪审员  秦招弟二〇一八年十一月三十日书 记 员  张 志