安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0202民初7295号原告：上海浦东发展银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市瑞祥路**皖江财富广场**，统一社会信用代码9134020071990385X5（1-1）。负责人：晏大任，行长。委托诉讼代理人：耿宜杰，安徽正伦律师事务所律师。被告：李小马，男，1954年2月26日出生，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。被告：范明华，女，1954年11月10日出生，汉族，住芜湖市三山区。被告：芜湖晋智房地产开发有限公司，住，住所地安徽省芜湖市三山区龙湖一社会信用代码913402086679321054（1-1）。法定代表人：孙继召，执行董事。委托诉讼代理人：高冉，男，该公司职员。原告上海浦东发展银行股份有限公司芜湖分行（以下简称浦发银行芜湖分行）与被告李小马、范明华、芜湖晋智房地产开发有限公司（以下简称晋智公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月3日立案后，依法适用简易程序，于2018年10月12日进行审理。原告浦发银行芜湖分行委托诉讼代理人耿宜杰、被告李小马、范明华、晋智公司委托诉讼代理人高冉到庭参加诉讼,本案现已审理终结。原告浦发银行芜湖分行向本院提出诉讼请求：一、被告李小马、范明华偿还原告借款本金211891.81元、支付自2016年10月11日至2018年10月10日的逾期利息、罚息20407.18元及至实际清偿之日止的利息、罚息按合同约定利率计算；二、被告李小马、范明华赔偿原告实现债权的律师费4000元；三、被告晋智公司连带清偿上列债务；四、被告李小马、范明华、晋智公司协助原告办理芜湖市三山区碧桂园房屋不动产的抵押登记；五、原告对被告李小马、范明华的抵押物芜湖市三山区碧桂园房屋折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；六、诉讼费由各被告共同负担。事实和理由：2009年6月25日，原告与各被告订立《个人购房借款（综合）合同》两份，约定被告李小马向原告分别贷款20万元、45万元用于向被告芜湖晋智公司购房，借期均为10年，年利率分别为3.87%、5.049%,每月归还等额本息，被告李小马未能按时足额偿还贷款本息，原告有权要求提前偿还全部贷款并计收罚息（利率均为贷款利率上浮50%)，产生的律师费等实现债权费用也由被告李小马承担。为保障债权，被告李小马、范明华用所购房屋（芜湖市三山区碧桂园）向原告提供抵押担保，被告晋智公司向原告提供连带责任保证担保，保证期间自主债务履行期届满之日起两年，抵押、保证担保范围均包括本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等。被告范明华以共同还款人名义对被告李小马的义务承担连带责任。合同生效后，原告向被告李小马发放贷款共计65万元。目前，被告李小马、范明华已逾期数月未能偿还贷款本息，被告晋智公司也未代偿，且案涉房屋未能办理抵押登记,原告多次催促无果。综上，被告李小马、范明华拒不偿还贷款本息的行为已构成违约,依法应承担违约责任，继续偿还原告全部贷款本金，支付利息、罚息,赔偿实现债权的律师费；被告晋智公司作为保证人也应承担连带清偿责任；且各被告理应协助原告办理案涉房屋的抵押登记以便原告就被告李小马、范明华的抵押物折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿。被告李小马辩称：对原告诉请不持异议。被告范明华辩称：对原告诉请不持异议。被告晋智公司辩称：根据原告与被告晋智公司签订的按揭业务担保合作协议约定：一、若购房者连续四期未还款，原告应在还款届满之日起5日内书面通知晋智公司，否则晋智公司不对购房者后期的贷款利息、逾期利息承担连带担保责任；二、被告晋智公司即使承担连带责任也不包括律师费用；三、第六条第八项约定：在被告晋智公司的担保期限内若购房者只拖欠原告贷款本息和逾期利息，原告承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分原告再向被告晋智公司请求承担连带清偿责任。原告围绕诉讼请求提交以下证据:《个人购房借款（综合）合同》、借据、共同还款声明、芜湖市房地产预告登记证明、委托律师代理合同、发票、欠款明细清单。被告晋智公司根据答辩意见提交以下证据：《按揭业务担保合作协议》。原、被告提交的证据客观真实、合法有效，与本案具有关联性，本院予以确认。根据采信的证据认定事实如下：2009年6月25日，原告与被告李小马签订《个人购房借款（综合）合同》两份，约定被告李小马向原告分别贷款20万元、45万元用于向被告芜湖晋智公司购房，贷款期限均自2009年6月25日起至2019年6月25日，贷款利率分别为中国人民银行同期限、同档次贷款基准利率及下浮15%，年利率分别为3.87%、5.049%,每月采用等额本息还款法，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约，贷款人可按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息利率按逾期当日执行利率上浮50%执行。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人负担。被告晋智公司同意向原告提供阶段性担保责任，保证期间自主债务履行期届满之日起两年。担保范围为借款人在上述借款合同项下全部到期应付而未付贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、实现债权的律师费、诉讼费及其他相关费用。2009年7月3日被告李小马、范明华将位于芜湖市三山区碧桂园房屋在芜湖市房地产登记管理处办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告。抵押担保范围包括本合同项下全部到期应付而未付贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用及其他的合理费用）。2009年7月14日原告向被告李小马发放贷款650000元，自2016年11月起连续逾期，截至2018年10月10日尚欠原告贷款本金211891.81元、逾期利息、罚息20407.18元（其中2016年11月至2017年2月四期逾期利息、罚息为5621.81元）。另查明：被告李小马、范明华上述贷款时系夫妻关系。2009年6月19日范明华出具共同还款声明，对上述贷款650000元承担共同连带清偿责任。原告为实现本案债权支付律师代理费4000元。又查明：2008年9月18日，原告与晋智公司另行签订了《按揭业务担保合作协议》，约定：1、晋智公司为符合条件的购房者向原告提供连带责任担保，担保期限为自签订借款合同将贷款划入晋智公司账户之日起至办理《房地产他项权证》出具之日止，担保范围为贷款本金和利息、逾期利息及原告为实现债权而支付的费用（仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以司法机关最终裁决的费用为准）；2、购房者连续未支付四期贷款本息的，原告应在还款期届满之日起五个工作日内书面通知晋智公司，如原告逾期书面通知的，则晋智公司对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任担保；3、原告承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分原告再向晋智公司请求承担连带清偿责任。本院认为，原告与被告李小马签订的借款合同系双方真实意思的表示，对合同双方均具有法律约束力。原告依约发放贷款，即取得依约向被告李小马收回贷款本息的权利，现李小马未按合同约定按时偿还贷款本息，应承担合同约定的相应民事责任，原告诉请提前收回全部借款本金、利息、罚息，符合双方合同约定，本院予以支持。因本案诉争借款发生在李小马、范明华婚姻关系存续期间，被告范明华承诺共同还款，故被告范明华应对该贷款承担共同还款责任。被告李小马、范明华以其购买的位于芜湖市三山区碧桂园房屋向原告设定抵押并办理了抵押权预告登记手续，虽未办理正式抵押登记，但现已具备办理产权登记条件，在被告李小马、范明华办理产权登记和抵押登记后，原告对抵押物应享有优先受偿权。合同中就原告实现债权的费用负担已有约定，可支持原告实现债权费用的主张，但原告律师代理费的主张偏高，根据本案的具体案情及安徽省律师收费标准，本院调整为3000元，对超过部分不予支持。关于原告与被告晋智公司另行签订的《按揭业务担保合作协议》系双方真实意思的表示，对合同双方均具有法律约束力。虽然合同中约定原告承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分原告再向被告晋智公司请求承担连带清偿责任，但就本案而言，设立抵押权的条件并未成就，故本院不予支持，被告晋智公司仍应承担阶段性保证责任。该合同约定购房者连续未支付四期贷款本息的，原告应在还款期届满之日起五个工作日内书面通知保证人，否则保证人对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任担保,因原告未能提供相关证据证明已书面通知被告晋智公司，故被告晋智公司只对前四期未还的贷款利息、逾期利息及所欠本金承担连带还款责任，现原告放弃要求被告晋智公司连带承担实现债权费用的诉讼请求不违反法律规定，本院予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条规定，判决如下：一、被告李小马、范明华于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司芜湖分行借款本金211891.81元、支付自2016年10月11日至2018年10月10日的逾期利息、罚息20407.18元及至实际清偿之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算）；二、被告李小马、范明华于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司芜湖分行律师费3000元；三、被告李小马、范明华、芜湖晋智房地产开发有限公司于本判决生效后三十日内办理芜湖市三山区碧桂园房屋正式抵押登记手续。抵押权设立后，原告上海浦东发展银行股份有限公司芜湖分行有权以该抵押物折价、拍卖或变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；四、被告芜湖晋智房地产开发有限公司对上述第一项债务中本金211891.81元、逾期利息5621.81元（合计217513.62元）在抵押权设立前承担连带清偿责任，在抵押权设立后不再承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2531元，由被告李小马、范明华负担（因原告已预交，二被告在清偿借款本息时一并将诉讼费支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  申军二〇一八年十一月五日书记员  张贤附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供的担保财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。