山东省济南市章丘区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）鲁0181民初5883号 原告：章丘市农村信用合作联社。住所地济南市章丘区明水汇泉路**。 法定代表人:马秀东，理事长。 委托诉讼代理人：陈良，男，该单位职工。 被告：郭慧，。 委托诉讼代理人：王庆昌，。 被告：刘广一。 被告：李经之。 被告：李忠之。 被告：郭继新。 原告章丘市农村信用合作联社(以下简称章丘农信社)与被告郭慧、刘广一、李经之、李忠之、郭继新借款合同纠纷一案，本院于2017年10月11日立案后，依法适用简易程序，于2017年11月16日公开开庭进行了审理。原告章丘农信社委托诉讼代理人陈良、被告郭慧的委托诉讼代理人王庆昌、被告李经之、李忠之到庭参加诉讼，被告刘广一、郭继新经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。因案情复杂，本院于2018年1月5日裁定转为普通程序，于2018年1月25日再次公开开庭进行了审理。原告章丘农信社委托诉讼代理人陈良、被告郭慧的委托诉讼代理人王庆昌到庭参加诉讼，被告刘广一、李经之、李忠之、郭继新经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 章丘农信社向本院提出诉讼请求：1.依法判令郭慧偿还贷款74.8万元及应交利息、逾期利息、复利,截止2017年9月21日共计欠息542，457.03元，之后利息按逾期贷款利率计算，在原利率的基础上加收50%；2.刘广一、李经之、李忠之、郭继新承担连带清偿责任；3.诉讼费用由郭慧、刘广一、李经之、李忠之、郭继新承担。事实与理由：2013年10月30日，郭慧从章丘农信社借款75万元，2015年10月20日到期，约定利率为9.7375‰，由刘广一、李景伦、李经之、李忠之、郭继新提供担保。借款到期后，借款人、担保人未履行还款义务。 郭慧辩称，我记着从章丘农信社贷款最高45万元，后来还了15万元，还剩30万元，不知道贷款75万元是怎么来的。利息交到2014年下半年，以现金形式交给了呙涛。 李经之辩称，不认可为郭慧担保。签字时合同是空白的，信用社工作人员呙涛告诉我，签上字以后就将之前我为郭慧的丈夫王庆昌顶名贷款15万元转出去，现在不但没有转出去，反而成了75万元担保了。 李忠之辩称，不认可为郭慧担保。信用社工作人员呙涛告诉我签上名以后，我为李经之担保贷款15万元就与我没有关系了，签字时也没有看合同内容。 刘广一、郭继新未作答辩。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。郭慧对章丘农信社提交的证据无异议，李经之称签字时合同是空白的，李忠之称签字时未看合同内容，对其主张均未提供证据予以证明。刘广一、郭继新未到庭质证，视为放弃质证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及本院审查确认的证据，本院认定如下事实： 1、2013年10月30日，郭慧与章丘农信社签订了（章丘双山）个借字（2013）年第0200148号《个人借款合同》，约定郭慧从章丘农信社借款75万元用于借新还旧，借款期限为2013年10月30日至2015年10月20日，借款利率为固定利率，为借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮90％确定，借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。还款方法为利随本清，即借款到期后一次性归还所有本金及利息。双方约定了违约责任，即借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。该笔借款的担保方式为保证，担保合同另行签订。 2、2013年10月30日，章丘农信社与刘广一、李景伦、李经之、李忠之、郭继新签订了（章丘双山）保字（2013）年第0200148号《保证合同》，约定刘广一、李景伦、李经之、李忠之、郭继新为章丘农信社与郭慧签订的（章丘双山）个借字（2013）年第0200148号《个人借款合同》形成的债权提供连带责任保证，被担保的主债权种类为短期借款，本金数额为75万元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。同日，章丘农信社与郭慧、刘广一、李景伦、李经之、李忠之、郭继新签订贷款面谈、面签纪要，载明郭慧贷款75万元，期限24个月，用途为借新还旧。 合同签订后，章丘农信社向郭慧发放贷款用于偿还旧贷款。贷转存凭证上记载贷款金额75万元,贷出日为2013年10月30日，到期日为2015年10月20日，利率为9.73750‰，由郭慧签字确认。借款到期后，郭慧于2016年9月30日偿还本金500元，2016年12月6日偿还本金500元，2017年3月14日偿还本金500元，2017年6月15日偿还本金500元，剩余借款本金及利息未偿还。 诉讼过程中，章丘农信社主张案涉75万元贷款系整合贷款，是由郭慧贷款30万元（合同编号为2012年第0700251号，期限为2012年4月30日至2013年4月20日）、郭继新贷款15万元（合同编号为2012年第0200294号，期限为2012年5月31日至2013年5月30日）、马继刚贷款15万元（合同编号为2012年第0200353号，期限为2012年7月31日至2013年7月20日）、荣继涛贷款15万元（合同编号为2012年第0200393号，期限为2012年9月30日至2013年9月18日）合并形成。75万元贷款发放以后，用于偿还上述四笔贷款。郭慧主张合并的四笔贷款，不包括马继刚贷款，而包括李经之贷款15万元。另，李经之贷款15万元（合同编号为2013年第0200118号，期限为2013年7月28日至2014年7月20日），本院于2016年8月26日作出的（2016）鲁0181民初4607号民事判决已经作出处理。 5、诉讼过程中，李景伦于2017年12月27日死亡，章丘农信社表示不申请追加其继承人参加诉讼。 本院认为，本案争议的焦点：一是借款金额问题；二是李经之、李忠之应否承担保证责任。 关于焦点一，本院认为本案系借款合同纠纷，章丘农信社作为贷款人首先应当举证证明按合同约定向借款人履行了发放贷款的义务。章丘农信社主张案涉75万贷款系由四笔贷款合并形成，除郭慧认可的三笔贷款外，章丘农信社不能证明马纪刚的贷款与郭慧有关。另，案涉借款合同第三条对借款资金的发放与支付进行了约定。借款的发放系指贷款人将本合同项下借款发放至借款人账户。借款的支付系指贷款人受借款人委托或借款人自行将本合同项下贷款向借款人交易对象进行支付。本合同项下借款按贷款人受托支付方式进行支付，即贷款人应在合同生效及借款人办妥贷款人要求的其他全部手续后，根据约定的借款用途及借款人的《贷款资金发放支付申请审批书》（或意思表示），经审查同意，将借款发放至借款人账户并根据借款人不可撤销的全权委托直接支付给符合约定用途的借款人交易对象。根据上述约定，案涉贷款资金的流向为章丘农信社先将贷款打入借款人郭慧账户，然后根据借款人郭慧的委托将本合同项下贷款直接支付给郭慧的交易对象。而章丘农信社提供的《贷款资金发放支付申请审批书》上的支付明细，只记载了郭慧的存款账号、金额和用途，并没有记载借款人交易对象（即应偿还旧贷款的相关信息）。据此，无法认定案涉贷款的支付情况。综上，章丘农信社提供的证据不能证明合并的四笔贷款包括马纪刚的贷款，因此郭慧对该笔贷款不应承担偿还责任。郭慧对合并的其余三笔贷款金额共计60万元，没有异议，据此可以认定章丘农信社实际向郭慧发放贷款金额为60万元。 关于焦点二，本院认为李经之、李忠之作为完全民事行为能力人，应对自己的签字行为负责，况且两人也没有证据证明是在受欺骗的情况下签字。李经之、李忠之的辩称缺乏证据佐证，本院不予采信。李经之、李忠之应按保证合同约定承担保证责任。 综上，本院认为章丘农信社与郭慧签订的借款合同、与刘广一、李经之、李忠之、郭继新签订的保证合同，是各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。章丘农信社向郭慧发放贷款后,郭慧未按约定期限偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。郭慧辩称利息已交至2014年下半年，未提供证据予以证明，应承担举证不能的法律后果。刘广一、李经之、李忠之、郭继新自愿为案涉借款提供连带责任保证，应承担连带清偿责任，且其承担保证责任后有权向郭慧追偿。李景伦在本案诉讼过程中死亡，章丘农信社未申请追加其继承人参加诉讼，系对其民事权利的自行处分。刘广一、郭继新经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，由此造成的法律后果应当自负。 综上所述，章丘农信社的诉讼请求本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郭慧于判决生效之日起10日内偿还原告章丘市农村信用合作联社借款本金59.8万元及利息、逾期利息、复利（利息以60万元为基数自2013年10月30日起至2015年10月20日止，按月利率9.73750‰计算；逾期利息60万元为基数自2015年10月21日起至2016年9月30日止，以59.95万元为基数自2016年10月1日起至2016年12月6日止,以59.9万元为基数自2016年12月7日起至2017年3月14日止,以59.85万元为基数自2017年3月15起至2017年6月15日止，以59.8万元为基数自2017年6月16日起至实际给付之日止，均按月利率14.60625‰计算；复利以合同期内应付未付利息为基数，自2015年10月21日起至实际给付之日止按月利率14.60625‰计算）。 二、被告刘广一、李经之、李忠之、郭继新对判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，在其承担责任后有权向被告郭慧追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16,414元，原告章丘市农村信用合作联社负担3,283元，被告郭慧、刘广一、李经之、李忠之、郭继新负担13,131元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  王 云 人民陪审员  王永芹 人民陪审员  张 爽 二〇一八年三月十五日 书 记 员  滕绪莉