陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0822民初126号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司墙头分理处。住所地，府谷县XX镇。主要负责人李某某，系该分理处主任。被告刘玉军，男，1974年10月17日出生，汉族，农民，住府谷县。被告全兰兰，女，1990年2月19日出生，汉族，居民，住府谷县，系被告刘玉军之妻。被告张文龙，男，1985年11月6日出生，汉族，居民，住府谷县。被告唐国香，女，1986年12月25日出生，汉族，农民，住府谷县，系被告张文龙之妻。被告郭艳琴，女，1986年7月5日出生，汉族，农民，住府谷县。被告付存虎，男，1984年9月2日出生，汉族，农民，住府谷县，系被告郭艳琴配偶。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司墙头分理处（以下简称农商银行）与被告刘玉军、全兰兰、张文龙、唐国香、郭艳琴、付存虎金融借款合同纠纷一案，原告于2018年1月10日向本院起诉，依法由审判员柴婷适用简易程序于2018年3月19日公开开庭进行了审理。原告农商银行负责人李某某、被告张文龙、刘玉军到庭参加了诉讼，被告全兰兰、唐国香、郭艳琴、付存虎未到庭，本案现已审理终结。原告于开庭当日撤销了对被告唐国香、付存虎的起诉。原告诉称，被告刘玉军、全兰兰共同向原告农商银行墙头分理处申请借款二十万元，被告张文龙、郭艳琴自愿为借款提供保证担保。经审核，2015年2月16日，原告农商银行与被告刘玉军、全兰兰签订了《个人借款合同》，并于同日与被告张文龙、郭艳琴签订了《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额20万元人民币，借款期限自2015年2月16日至2016年1月13日，利息按固定利率执行、月利率为10.8‰，采用按季结息、到期一次性归还借款的还款方式。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》约定：保证责任为连带保证，保证期间为借款到期之日起两年。2015年2月16日，原告农商银行向被告刘玉军、全兰兰发放了20万元的借款。借款到期后至今，被告刘玉军、全兰兰仅归还本金1240元，未还借款本金为198760元及借款利息，罚息。经原告多次催要，上述被告均拒绝偿还。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》和《保证担保合同》均是合法有效的且原告已经按照合同约定履行了向被告刘玉军、全兰兰发放借款的义务，但借款到期后，被告刘玉军、全兰兰未按借款合同约定履行其偿还借款本息的义务，被告张文龙、郭艳琴也未按担保合同约定履行其保证责任，四被告均构成违约。故请求人民法院依法判令1、被告刘玉军、全兰兰共同偿还原告借款本金198760元及借款利息、罚息。2、依法判令被告张文龙、郭艳琴对第一项诉讼请求承担连带清偿责任。3、依法判令四被告承担本案诉讼费用。被告刘玉军辩称，该笔借款是用了其身份证贷的，其只用了贷款中的5万元，其余15万是案外人付存虎与本案被告张文龙用了。其与被告张文龙并不认识，是张文龙与付存虎联系的贷款，当时由于缺钱，所以就同意以其作借款人向原告贷款，保证人向其承诺利息不用其偿还，而且说一年就能将全部借款还清。其所用的5万元现在可以连本带利向原告偿还，只要不讲其纳入失信被执行人名单，不影响其孩子找工作。被告张文龙辩称，其没有向被告刘玉军承诺说不用偿还利息，其他的都认可。被告郭艳琴、全兰兰未到庭，亦未向法庭提交相关答辩材料。原告向法庭提交以下证据材料：1、陕西府谷农村商业银行股份有限公司墙头分理处营业执照1份、主要负责人身份证明一份。证明原告系具有发放贷款的金融机构，是本案适格原告。2、《自然人小额贷款申请书》复印件一份、借款人、保证人身份证复印件、借款人、担保人结婚证复印件各一份、《个人借款合同》一份、《保证担保合同》两份、借款人与担保人现场签字的照片一份、府谷农商行银行提款申请书一份。证明原告与借款人、担保人签订了借款合同以及担保合同，形成了金融借款关系，发生了债权债务关系。被告刘玉军、全兰兰、张文龙、郭艳琴未向法庭提交相关证据材料。被告刘玉军对原告农商银行提交的证据材料发表如下质证意见：对1号证据，无异议。2号证据，借款两三年后，银行的人找其拍摄的照片，不是当时借款时拍的，并且偿还本金利息的银行卡都不是其本人拿的，而是一直在担保人手里。被告张文龙对原告农商银行提交的证据材料均无异议。本院对原告提交的证据材料作如下认定：该两组证据能够证明借款的时间、数额、利率约定及保证担保情况，客观真实，予以确认。根据原、被告庭审陈述、举证、质证及本院认证，查明以下事实，2015年2月16日，被告刘玉军、全兰兰作为借款人，并以被告张文龙、郭艳琴作为保证人向原告申请20万元借款。原告农商银行与被告刘玉军、全兰兰签订了《个人借款合同》，并与被告张文龙、郭艳琴签订了《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额20万元人民币，借款期限自2015年2月16日至2016年1月13日，利息按固定利率执行、月利率为10.08‰，采用按季结息、到期一次性归还借款的还款方式。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》约定：保证责任为连带保证，保证期间为借款到期之日起两年。2015年2月16日，原告农商银行向被告刘玉军、全兰兰发放了20万元的借款。借款合同签订后，被告刘玉军、全兰兰向原告偿还了本金1240元，尚下欠原告本金198760元及相应的利息、罚息。因原告放弃了对被告唐国香、付存虎连带保证责任的起诉，故唐国香、付存虎对该笔债务不承担保证责任。本院认为，合法的借款合同、保证合同受法律保护，借款人即债务人、保证人应当按照法律规定和合同约定履行相应合同义务。本案中，被告刘玉军、全兰兰与原告农商银行的借款合同成立并生效，二被告应当承担还本付息义务，关于利息与罚息，双方约定月利率合乎法律规定，予以确认。被告张文龙、郭艳琴与原告农商银行的保证合同成立并生效，为连带保证责任，保证期间未经过，被告张文龙、郭艳琴应当承担连带清偿责任，被告张文龙、郭艳琴在承担了保证责任后，有权向被告刘玉军、全兰兰追偿。关于原告刘玉军辩称其只用了5万元，其余15万均是张文龙与案外人付存虎用了，因其没有相关证据予以佐证，故对被告刘玉军该主张不予支持；据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告刘玉军、全兰兰于本判决生效之日起三日内向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司墙头分理处偿还借款本金198760元及相应利息、罚息。（利息从2014年6月29日起至本金实际清偿完毕之日止，按照月利率10.08‰计算，罚息在执行利率基础上上浮50%计算）。二、被告张文龙、郭艳琴对上述债务承担连带清偿责任。三、被告张文龙、郭艳琴在承担了保证责任后，有权向被告刘玉军、全兰兰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4280元，适用简易程序减半收取2140元，由被告刘玉军、全兰兰、张文龙、郭艳琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部的义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  柴婷二〇一八年三月三十日书记员  班英