河北省迁安市人民法院民事判决书（2018）冀0283民初4906号原告：李某1，男，2008年1月27日出生，满族，学生，户籍所在地秦皇岛市青龙满族自治县，住迁安市。法定代理人：李某2（系原告李某1父亲），男，1984年7月10日出生，满族，农民，户籍地及住址同上。法定代理人：汤某（系原告李某1母亲），女，1985年7月12日出生，满族，农民，户籍地及住址同上。委托诉讼代理人：郝珊珊，河北吴春江律师事务所律师。代理权限特别授权。被告：中国人寿保险股份有限公司迁安支公司，住所地迁安市丰乐大路西侧**。统一社会信用代码×××。负责人：温晓峰，该公司经理。委托诉讼代理人：陆晓静，河北康惠律师事务所律师。代理权限特别授权。原告李某1与被告中国人寿保险股份有限公司迁安支公司（以下简称人寿迁安支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年9月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李某1的委托诉讼代理人郝珊珊、被告人寿迁安支公司的委托诉讼代理人陆晓静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李某1向本院提出诉讼请求：l、请求判令被告赔偿我经济损失24500元；2、要求被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告李某1将第一项诉讼请求变更为20000元。事实和理由：我在被告处购买意外伤害保险两份，其中一份保险期间为2016年9月8日至2017年9月7日，保险金额为20000元，其中包括意外伤害伤残10000元、意外伤害门诊2000元、意外伤害住院8000元。另一份保险期间为2016年1月2日至2017年1月1日。2016年12月2日16时40分许，我被他人撞伤致十级伤残，花费医疗费82869.82元。因被告拒绝赔偿，特起诉至贵院，望判如所请。被告人寿迁安支公司辩称，1、原告诉状中陈述的保险期间为2016年9月8日至2017年9月7日的保险，是在我公司投保的，另外一份是在青龙公司投保的，与我公司无关；2、原告的损失已通过法院自侵权人处获赔，依据条款，被告对原告已无可报销数额，因此我公司无赔偿责任；3、原告诉状所述的伤残情况，其鉴定标准并非我公司在与原告达成保险合同时所出示的行业标准，原告的伤残不符合条款约定。综上三点，请驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对有争议的证据，本院认定如下：1、原告提交了（2018）冀0283民初3126号民事调解书一份，欲证实实际侵权人已经承担了70%的事故责任，并赔偿了100000元。被告质证称从该调解书的内容可以看出，原告的医疗费损失已经从实际侵权人处获赔，依据原被告之间的保险条款的约定，已无可赔偿原告的数额。本院对该证据的真实性予以确认，能够证实实际侵权人赔偿了原告100000元。被告质证称根据保险条款的约定，已无赔偿给原告的数额，理据不足，本院对该辩称不予采信。2、原告提交了门诊和医疗费票据，欲证实花费医疗费82869.82元，其中包括门诊费用4310.47元、住院费用78559.35元。被告质证称对真实性无异议，数额请法院核实，依据原被告双方保险条款第四条第二款第（三）、（四）项的规定，原告的损失基于调解书载明内容在已获赔的前提下，我公司已无赔偿责任。本院对该证据的真实性予以确认，能够证实原告支出医疗费82869.82元（门诊4310.47元+住院78559.35元）。被告的质证意见，理据不足，不予采信。3、原告提交了鉴定意见书一份和迁安市第六实验小学学籍及房屋买卖合同等证据，欲证实其被鉴定为十级伤残，伤残赔偿金按照2017年度河北省道路交通事故赔偿标准中的城镇可支配收入计算为56498元。被告质证称对上述证据的真实性无异议，但认为原告是否构成伤残应以签订保险合同时双方约定的行业标准进行鉴定，原告提交的该鉴定书并非依据行业标准，不符合保险合同约定，不同意赔付原告的该损失。本院对原告提交的上述证据的真实性予以确认，能够证实原告的伤残赔偿金应按照2017年度城镇居民人均可支配收入标准计算，为56498元（28249元/年×20年×10%）。被告陈述的原告提交的鉴定意见书不符合行业标准、不同意赔偿，该主张理据不足，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告李某1在被告处投保了国寿如E学生儿童意外伤害保险一份，保险期间为2016年9月8日至2017年9月7日，其中意外伤残保险责任限额为10000元，意外伤害住院限额为8000元，意外伤害门诊限额为2000元。2016年12月2日16时40许，原告被案外人撞伤，共花费医疗费82869.82元（门诊费用4310.47元+住院费用78559.35元）。伤愈后，原告被鉴定为十级伤残，伤残赔偿金为56498元。原告曾将案外人诉至本院，本院于2018年6月11日作出了（2018）冀0283民初3126号民事调解书，约定案外人除已赔偿原告的31000元医疗费外，再一次性赔偿原告各项损失100000元，且案外人已履行。本院认为，保险合同免除保险人责任的条款，保险人在签订合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，原告在被告处投保了学生儿童意外伤害保险，双方存在人身保险合同关系。原告因意外致十级伤残，产生了医疗费和伤残赔偿金，被告应按照保险限额予以赔偿。被告并未举证证明就保险条款向原告履行了明确说明义务，故保险条款中免除和减轻其责任的条款不发生法律效力，原告自案外人处获赔后，仍有权依照保险合同向被告主张权利。对被告抗辩意见，本院不予采信。综上，被告应赔付原告保险金20000元（10000元+8000元+2000元）。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条、第二十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款、第十三条的规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司迁安支公司于本判决生效后十日内赔付原告李某1保险金20000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费413元，减半收取计207元，由被告中国人寿保险股份有限公司迁安支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审判员 徐俊荣 二〇一八年十一月七日书记员 王 慧附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：(一)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；(二)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。