云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0111民初7073号原告：中国银行股份有限公司昆明市云秀支行，住所昆明市云秀路**国投大厦综合楼。负责人杨雅云，职务：行长。委托诉讼代理人：浦恩皓、靳楠，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。被告：吴志勇，男，1976年10月10日出生，汉族，住湖，住湖北省汉川市div>被告：封丽华，女，1978年4月7日出生，汉族，住云，住云南省红河哈尼族彝族自治州个旧市div>被告：云南中豪置业有限责任公司，住所，住所昆明市官渡区彩云北路**div>法定代表人：刘卫高，董事长。委托诉讼代理人：李顺燕、赵嘉宇，该公司员工，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司昆明市云秀支行（以下简称“中国银行云秀支行”）诉被告吴志勇、封丽华、云南中豪置业有限责任公司（以下简称“中豪公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人靳楠，被告中豪公司的委托诉讼代理人李顺燕、赵嘉宇到庭参加诉讼。被告吴志勇、封丽华经本院合法公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行云秀支行向本院提出诉讼请求：1、判令确认原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下全部贷款提前到期；2、判令第一、二被告立即偿还所欠原告全部贷款本金423370.35元；并按合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（截止2017年7月11日的利息为6881.06元，罚息为123.19元）；3、判令第一、二被告赔偿原告为主张债权而发生的律师费6455元；4、判令第三被告对上述全部款项向原告承担连带清偿责任；5、诉讼费由被告承担。审理中，原告变更第三项诉讼请求为判令第一、二被告赔偿原告为主张债权而发生的律师费6376.74元。事实和理由：第一、二被告于2013年10月向原告申请个人一手住房贷款，用于购买坐落于昆明市官渡区中豪悦城花园11幢3103号房屋。原告与被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定：1、第一、二被告向原告贷款47万元；2、借款期限为240个月；3、采用浮动利率的方式计收利息，浮动周期为12个月，以等额本息方式归还贷款；4、如第一、二被告未按期归还贷款时，原告有权宣布贷款本息提前到期；5、第三被告为该笔贷款提供连带担保，担保范围为本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权而支付的律师费、诉讼费等各项费用；6、如被告违约，原告有权要求其赔偿原告所产生的损失；7、合同还约定双方在履行本合同过程中产生争议时，由原告所在地人民法院诉讼管辖。贷款合同签订后，原告即按照合同约定向第一被告支付了47万元的贷款。然而第一、二被告却未按合同约定履行还款义务。经原告反复催促，第一、二被告仍未能引起重视，继续逾期还款，至今已逾期4期，原告为维护其合法权益，诉至法院。被告吴志勇、封丽华缺席无答辩。被告中豪公司辩称：对原告的第一项至第五项诉讼请求不认可，根据中国银行股份有限公司一手个人住房贷款，我方已协助被告吴志勇、封丽华办理房产证，在办理他项权证时我方不再承担保证责任；如法院判令我方承担连带责任，请求法院在判决书中认定我方享有追偿权，我方已为被告吴志勇、封丽华代偿了28972.51元。原告针对其主张向本院提交如下证据材料：第一组：金融许可证、营业执照、负责人说明书、身份证、情况说明，欲证明原告主体资格适格。第二组：身份证复印件、结婚证复印件，欲证明被告吴志勇、封丽华为夫妻关系，两被告主体适格。第三组：企业信息公示报告，欲证明被告中豪公司主体资格适格。第四组：中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、公证书，欲证明原告与被告签订的个人一手住房贷款合同合法有效；原、被告就借款金额、期限、起止时间；贷款利率、抵押担保条款、违约及违约责任、费用承担、强制执行等进行了约定，原告就本案主张的本金、利息、罚息、律师费、诉讼费、保全费、公告费等费用具有事实及法律依据；被告中豪公司为本案的保证人，原、被告就保证责任、范围等做了约定，对被告吴志勇、封丽华的贷款承担连带保证责任。原告主张被告中豪公司承担连带责任具有事实及法律依据。第五组：中国银行个人借款申请申报表、中国银行借款借据、消费信贷转账传票，欲证明原告同意被告的贷款申请，并已经按合同约定向被告发放了贷款47万元。第六组：贷款已还款明细清单，欲证明被告未按合同约定按时还款构成违约。第七组：委托代理合同、云南增值税专用发票，欲证明原告因本案与律师事务所签订了委托代理协议，并支付了律师费6376.74元。第八组：昆明市房屋交易产权管理处房屋信息查询摘抄表、云南省非税收入收款收据，欲证明因被告的原因致使本案房屋未办理抵押权，原告为维护债权依法办理了财产保全，支付保全费3896元。第九组：人民法院报公告复印件、人民法院公告收费专用票据原件，欲证明原告因本案支付公告费390元。被告吴志勇、封丽华因缺席未进行质证。经质证，被告中豪公司对原告提交的第一、二、三、九组证据的真实性、合法性、关联性无异议；对第四组证据无异议，但认为在合同第七页约定我方承担的连带责任保证是阶段性的，第十页第二条第四款中也有相应的约定；对第五组证据的中国银行个人借款申请申报表与我方无关，不予质证；对第五证据中的中国银行借款借据不能证明被告收到贷款47万元；对第六组证据最后一列被告每月都在还款，被告有偿还能力；对第七组证据中的委托代理合同与我方无关，不予质证；对第七组证据中的云南增值税专用发票真实性认可，但不认可关联性；第八组证据中昆明市房屋交易产权管理处房屋信息查询摘抄表仅能证明原告吴志勇、封丽华的房屋涉及相应查封事项，但不能证明是什么原因被查封，因此对合法性、真实性认可，对关联性不认可；对第八组证据中的云南省非税收入收款收据认可。本院对上述证据认证如下：对原告提交第一、二、三、四、五、六、七、八、九组证据，客观真实，与本案有关，予以采信。经审理，本院确认本案法律事实如下：2013年9月27日，被告吴志勇、封丽华向原告申请贷款。被告吴志勇与被告封丽华系夫妻关系。2013年10月8日，中国银行股份有限公司官南支行（作为贷款人）与被告吴志勇（作为借款人）、中豪公司（作为保证人）三方签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。约定：被告吴志勇购买被告中豪公司开发的位于中豪悦城花园11-3103房屋一套，房屋总价为675114元，被告吴志勇向贷款人借款47万元，贷款期限为240个月，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的购房住房的开发商中豪公司账号13×××58；贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内贷款月利率为5.458‰，还款方式为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计240期，还款日为每月8日，采用等额本息还款法，在本合同签订日利率水平下，借款人每期还本息金额为3518.4元，借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件一：个人一手住房贷款合同通用条款中载明：借款人出现未按期归还贷款本息及以本合同项下贷款所购房屋提供抵押的，无法办理预告抵押登记的，或因抵押人拒绝或拖延获取房屋所有权证书、拒绝办理或拖延抵押登记，或非因抵押权人的其他原因，致使抵押权不能有效设立的，构成违约；出现违约时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；要求保证人承担保证责任。保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任/及保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。2013年10月8日，原告同意向被告吴志勇放款，原告将借款47万元汇入被告吴志勇的贷款账户13×××51，收款单位为中豪公司，账号为13×××58。2013年10月8日，被告吴志勇将中豪悦城花园11-3103号房屋抵押给原告。被告封丽华在抵押物共有人处签名，原、被告未办理抵押登记。2013年11月26日，被告吴志勇、封丽华与原告对上述《个人一手住房贷款合同》在云南省昆明市国正公证处予以公证，该公证处出具（2013）云昆国正证字第15579号《公证书》。被告吴志勇已偿还本金46629.65元及利息91392.97元（包含被告中豪公司代偿本金12066.68元、利息16905.83元）。被告吴志勇、封丽华从2017年3月20日起未偿还借款本金及利息。另查，2013年5月23日经中国银行业监督管理委员会云南监管局（云银监〔2013〕119号）批准将中国银行股份有限公司昆明市官南支行变更为中国银行股份有限公司昆明市云秀支行。本院认为，中国银行股份有限公司昆明市官南支行与被告吴志勇、中豪公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》没有违反法律规定，合法有效，具有法律约束力。原告按约借款47万元给被告吴志勇，被告吴志勇未按约履行还本付息义务，构成违约，根据合同约定，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，故被告吴志勇应承担返还借款本息的民事责任。中国银行股份有限公司昆明市官南支行变更为中国银行股份有限公司昆明市云秀支行，中国银行云秀支行作为原告，主体适格。现原告中国银行云秀支行要求被告吴志勇立即偿还借款本金423370.35元的诉求，事实清楚，证据确实充分，符合法律规定，本院予以支持。对利息如何计算的问题，本院认为，个人一手住房贷款合同中约定为浮动利率方式，即第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458%。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。故本院确认利息按中国人民银行同期同类贷款利率计算。被告吴志勇与被告封丽华系夫妻关系，上述借款系夫妻关系存续期间产生，属于夫妻共同债务，故原告要求被告封丽华偿还借款本金423370.35元及利息、逾期罚息的诉求，予以支持。对原告要求被告支付律师费6376.74元的诉求，原告提交的证据可以证明原告为实现债权实际支出律师费6376.74元，对该项诉求，予以支持。根据合同的约定，借款人未按约定履行偿还本息义务，贷款人有权要求保证人履行保证责任，本案中，被告中豪公司承担阶段性连带责任保证，贷款合同附件通用条款明确约定“若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任”。被告吴志勇、封丽华与贷款人之间并未办理涉案房屋的抵押登记手续，贷款人未取得抵押权证，被告中豪公司应承担连带责任保证，故原告要求被告中豪公司承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故被告中豪公司承担保证责任后，有权向被告吴志勇、封丽华追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告吴志勇、被告封丽华于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市云秀支行借款本金423370.35元及自2017年3月20日起至付清借款之日止的利息（以423370.35元为基数按中国人民银行同期同类贷款利率计算）、罚息123.19元；二、由被告吴志勇、被告封丽华于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司昆明市云秀支行律师费6376.74元；三、由被告云南中豪置业有限责任公司对上述第一项、第二项所确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7852元，由被告吴志勇、封丽华负担。保全申请费3896元，由被告吴志勇、封丽华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院，并向云南省昆明市中级人民法院交纳上诉案件受理费。在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  颜芬芬人民陪审员  纪琼仙人民陪审员  王春华二〇一八年三月十七日书 记 员  欧云霞