广西壮族自治区百色市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）桂10民终58号上诉人（一审原告）：杨安济，男，1952年2月13日出生，苗族，农民，住广西隆林各族自治县。上诉人（一审原告）：杨安奶，女，1953年4月16日出生，苗族，农民，住广西隆林各族自治县。上诉人（一审原告）：杨某2，女，1981年5月13日出生，苗族，农民，住广西隆林各族自治县。上诉人（一审原告）：杨某1，女，2005年7月25日出生，苗族，学生，住广西隆林各族自治县。上诉人杨某1的法定代理人：杨某2，女，1981年5月13日出生，苗族，农民，住广西隆林各族自治县。四上诉人共同委托代理人：黄龙星，广西隆林各族自治县法律服务所法律工作者。被上诉人（一审被告）：太平洋财产保险股份有限公司广西分公司，住所地南宁市青秀区金洲路25号B座。法定代表人：马永宁，该公司总经理。上诉人杨安济、杨安奶、杨某2、杨某1因与被上诉人太平洋财产保险股份有限公司广西分公司（以下简称太平洋财险广西分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，不服隆林各族自治县人民法院（2017）桂1031民初1194号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月9日立案受理后，依法组成合议庭进行审理。本案现已审理终结。杨安济、杨安奶、杨某2、杨某1上诉请求：撤销一审判决，改判支持上诉人的诉讼请求，本案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：1、原审未查明保险人是否向投保人交付保险单、保险合同的事实。2、一审判决认定被上诉人已经对涉案保险合同的免责条款履行明确说明义务，属认定事实错误，被上诉人未履行明确说明义务，涉案保险合同的免责条款不生效，对上诉人不具有法律约束力。太平洋财险广西分公司未答辩。杨安济、杨安奶、杨某2、杨某1向一审法院起诉请求：1、请求法院判决被告给付意外保险金35万元；2、本案的诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2015年10月8日，广西壮族自治区司法厅为包括杨有光在内的17600名干警在被告太平洋财险广西分公司处投保了太平洋主险为团体人身意外伤害保险，每人保险费100元，每人保险金额350000元，附加险意外医疗每人保险金额50000元、疾病身故50000元、意外住院津贴100元/天。免赔设定为意外医疗：每次事故免赔0元后按100%赔付，意外住院津贴：每次住院免赔0天，单次给付不超过90天，累计给付不超过180天。保险期间自2015年11月25日零时起至2016年11月24日24时止。总保险费1760000元。还特别约定：1、本保险单被保险人在参与相关公务行为、演习、演练过程遭受到的意外属保险赔偿责任范围。本保单被保险人因意外事故导致的身故、残疾最高赔付金额为人民币25万元，被评为革命烈士的最高赔付金额人民币35万元。广西壮族自治区司法厅签署了《团体人身意外伤害保险投保单》，其中，保险人太平洋财险广西分公司在“保险人（保险公司）提示”一栏载明：“请您仔细阅读保险条款，尤其是黑体字标注部分的条款内容，并听取保险公司业务人员的说明，对保险公司业务人员的说明不明白或有异议，请在填写本投保单之前向保险公司业务人员进行询问，如未询问，视同已经对条款内容完全理解并无异议”。广西壮族自治区司法厅在“投保人声明”一栏载明：“投保人及被保险人兹声明所填上述内容（包括投保单及投保附件）属实。本人已经收悉并仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，并已取得被保险人和其法定监护人同意，申请投保。”广西壮族自治区司法厅在该栏的投保人签章处加盖了公章。2015年10月13日，太平洋财险广西分公司签发了《团体人身意外伤害保险单》，保单载明：主险为团体人身意外伤害保险（13版），保险金额为161700000元，附加意外伤害医疗保险（2013版）23100000元，附加疾病身故险23100000元，附加意外伤害住院津贴保险46200元/天，免赔：意外医疗保障：每人每次事故扣0.00，免赔额后100.00%比例给付。意外住院津贴保障：每人每次事故免0.00天。保费合计46200元，保险期间自2015年11月25日零时起至2016年11月25日零时止。特别约定：1、本保险单被保险人在参与相关公务行为、演习、演练过程遭受到的意外属保险赔偿责任范围；2、本保单被保险人因意外事故导致的身故、残疾最高赔付金额为人民币25万元，被评为革命烈士的最高赔付金额人民币35万元。另，《太平洋团体人身意外伤害保险条款（2013版）》责任免除第十二条第二项给付期间明确约定：“下列情形之一，保险人对被保险人身故、残疾不负任何给付保险金责任：……；（三）被保险人醉酒或受毒品、管制药物的影响期间；（四）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间”。2016年2月22日15时20分，原告亲属杨有光饮酒（醉酒）后驾驶其所有的桂Ｌ×××××号小型普通客车沿隆林县境内县道804线由常么村往新州镇方向行驶，行至德峨镇常么村路段时，适有王泽兵驾驶制动不良属广西现代宏运有限公司西林分公司所有的桂Ｌ×××××号中型普通客车对向行驶，因杨有光驾车在会车时未减速靠右行驶，致两车在北侧路面上发生碰撞，造成杨有光当场死亡，两车不同程度损坏的道路交通事故。事故发生后，隆林各族自治县交通警察大队于2016年4月1日对本次事故作出了隆公交认字（2016）第4510317201600008号《道路交通事故认定书》，认定杨有光饮酒（醉酒）后驾驶机动车上道路行驶遇相对向来车时未减速靠右行驶，其违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第二款：“饮酒、服用国家管制的精神药品或麻痹药品，或者患者有妨碍安全驾驶机动车的，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车”及《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第四十八条第一项等规定，负事故的主要责任。另查明，杨有光与原告杨某2系夫妻关系，原告杨某1系杨有光之女，原告杨安济系杨有光之父。杨安奶系杨有光之母。一审法院认为，广西壮族自治区司法厅为包括杨有光在内的17600名职员在被告太平洋财险广西分公司处投保太平洋团体人身意外伤害保险，上述保险合同关系合法有效。根据隆林各族自治县交通警察大队作出的《道路交通事故认定书》，认定原告亲属杨有光饮酒（醉酒）后驾驶机动车上道路行驶遇相对向来车时未减速靠右行驶，其违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第二款：“饮酒、服用国家管制的精神药品或麻痹药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车”及《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第四十八条第一项等规定，负事故的主要责任。因此，依据《太平洋团体人身意外伤害保险条款》责任免除第十二条第二项：“下列情形之一，保险人对被保险人身故、残疾不负任何给付保险金责任：……；（三）被保险人醉酒或受毒品、管制药物的期间；（四）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间”的约定，太平洋财险广西分公司主张免责的理由成立。关于原告杨安济等人认为太平洋财险广西分公司没有尽到明确的提醒、告知、书面同意与确认手续义务，依据《保险法》第17条的规定，未作出提示或者说明的免责条款不产生法律效力的主张。广西壮族自治区司法厅作为投保人在《团体人身意外伤害保险投保单》中在“投保人声明”一栏载明：“投保人及被保险人兹声明所填上述内容（包括投保单及投保附件）属实。本人已经收悉并仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，并已取得被保险人和其法定监护人同意，申请投保。”广西壮族自治区司法厅在该栏的投保人签章处加盖了公章。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。”之规定，应认定太平洋财险广西分公司履行了说明义务，上述保险条款对合同当事人具有约束力。故，原告杨安济等人要求太平洋财险广西分公司给付保险金350000元的诉请，缺乏合同依据和法律依据，该院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条之规定，判决：驳回原告杨安济、杨安奶、杨某2、杨某1的诉讼请求。本院二审期间，当事人无新证据提交。经审理查明，一审法院对本案事实的认定属实，本院予以确认。本院认为，本案广西壮族自治区司法厅为包括杨有光在内的17600名职员在太平洋财险广西分公司处投保团体人身意外伤害保险，系当事人的真实意思表示，保险合同关系合法有效。二审中当事人的争议焦点为：太平洋财险广西分公司是否就保险合同免责条款履行了说明义务，应否赔付保险金？关于焦点，上诉人上诉提出保险人太平洋财险广西分公司未向投保人广西壮族自治区司法厅交付保险单、保险合同，未提交证据证明其主张，且当事人对保险合同成立生效均无异议，是否交付保险单不影响本案保险合同成立、生效，故上诉人认为一审判决认定事实不清的理由不成立，不予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十三条第二款规定：“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。”本案保险合同的投保人广西壮族自治区司法厅已在保险投保单上盖章确认“对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，并已取得被保险人或其法定监护人同意，申请投保”的内容，足以认定保险人已经履行了说明义务。前述司法解释第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”本案保险人基于保险合同第十二条第二项，被保险人酒后驾车的，保险人不承担给付保险金责任的约定，主张免责，该免责事由系《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第二款规定的禁止性规定情形，保险人已经在投保人投保时进行了说明提示，上诉人提出该免责条款不生效的意见不成立。在本案中，公安机关交通管理部门出具的道路交通事故认定书认定本案被保险人杨有光饮酒（醉酒）后驾驶机动车上道路行驶、遇相对方向来车时未减速靠右行驶，对造成其本人死亡的交通事故承担主要责任，因此，太平洋财险广西分公司主张不承担赔付保险金责任的抗辩，符合合同约定且不违反法律的禁止性规范，应予支持。上诉人请求法院认定本案保险合同免责条款不生效并据此要求保险人承担理赔责任的理由不成立，不予支持。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，审判程序合法，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3275元，由上诉人杨安济、杨安奶、杨某2、杨某1负担。本判决为终审判决。审判长  隆文雄审判员  郭承峙审判员  吴文良二〇一八年三月三十日书记员  杨翕淳