贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0103民初399号原告贵州银行股份有限公司贵阳小十字支行，住所地:贵州省贵阳市云岩区中山东路**银座商务大厦。负责人：魏轶伦，职务：行长。委托代理人李力、刘胜，贵州诺雅律师事务所律师。被告傅耀平，女，1982年11月20日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告彭康义，男，1987年12月15日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原告贵州银行股份有限公司贵阳小十字支行（以下简称“贵州银行小十字支行”）诉被告傅耀平、彭康义金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘胜到庭参加诉讼，被告傅耀平、彭康义经过本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2016年5月27日，被告傅耀平、彭康义与原告签订《贵州银行股份有限公司个人借款合同》，约定原告向被告傅耀平提供71万元贷款，贷款期限为12个月，合同中约定了利、罚、复息的计取及被告违约时应承担原告的损失等。同时被告彭康义为被告傅耀平的贷款向原告提供连带责任保证。签订合同后原告依约发放了贷款，但被告未依约归还原告贷款，经原告多次催收后均未按约还款。原告为维护自身合法权益，遂诉至本院，请求判令：1、被告傅耀平偿还原告贷款本金577702.63元及利息、罚息、复息33463.3元（利、罚、复息暂计算至2017年11月23日，之后按合同约定计算至偿还完本息之日止）；2、被告傅耀平承担原告为实现债权支出的律师费用48893.27元；3、被告彭康义对上述债务承担连带保证责任；4、二被告承担本案案件受理费、保全费、公告费等原告实现债权支出的费用。被告傅耀平、彭康义均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2016年5月27日，贵州银行小十字支行作为贷款人，傅耀平作为借款人，彭康义作为保证人，各方共同签订编号为01022016283501005210的《贵州银行股份有限公司个人借款合同》，合同约定，1、借款71万元用于归还贵州银行贷款，借款期限12个月，实际起止日期以实际提款日开始计算；2、借款利率为固定利率年利率6.09%；3、借款支付方式为受托支付至傅耀平名下账号为62×××79的账户；4、还款方式为按月结息，到期还款，结息日为每月的20日；5、保证人彭康义提供连带责任保证担保，保证担保的范围均包括借款本金、利息、罚息、复利等以及贷款人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等；6、保证期间为借款到期日期二年，同时存在物的担保（含借款人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可要求保证人承担保证责任；7、借款人未按约定期限归还借款本金及利息的，贷款人对逾期的借款和未按期偿付的利息从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%分别计收罚息和复利；借款人未按期支付罚息的，贷款人对逾期罚息从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收复利；逾期期间，遇中国人民银行基准利率上调的，自调整之日起罚息利率相应上调；8、借款人未按约定按期足额偿还借款本金及利息，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权；9、因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、执行费等及其他实现债权的一切费用由借款人承担。2016年6月1日，贵州银行小十字支行向傅耀平发放了借款71万元。傅耀平向贵州银行小十字支行出具借款借据载明借款71万元，借款日期为2016年6月1日，到期日为2017年5月31日，借款利率为年利率6.09%。后在合同履行过程中，傅耀平未按合同约定履行还款义务，借款到期后仍未清偿借款本息。彭康义亦未履行保证责任。2017年12月19日，贵州银行小十字支行与贵州诺雅律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师处理本案诉讼事宜，合同约定律师代理费为48893.27元，其中前期代理费5000元，后期代理费以银行实际收回资金的8%计付。现原告实际仅向贵州诺雅律师事务所支付5000元律师代理费。上述事实，有原告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《贵州银行股份有限公司个人借款合同》、借款借据、受托支付凭证及流水、交易流水、逾期明细单、《委托代理合同》、转账凭证、发票等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告傅耀平、彭康义共同签订的《贵州银行股份有限公司个人借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告已按约向被告傅耀平发放借款71万元，被告傅耀平未按合同约定按时、足额履行还款义务，借款到期后仍未清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告有权要求被告傅耀平立即偿付剩余借款本息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。但是，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。另外，案涉借款合同中并未明确约定对复利可以再次计收复利，况且，若是对逾期本金计收的罚息和对逾期正常利息计收的复利再次按照罚息利率计算复利就是对借款人的多重惩罚，属于多重利滚利，于法无据，对借款人亦显失公平。故原告在本案中对罚息及复利再次计收复利的部分，本院均不予支持。关于被告傅耀平的欠款情况。经本院核算，截止借款到期的2017年5月31日，被告傅耀平尚欠本金71万元，正常利息4903.38元，复利10元；之后傅耀平偿还部分本金及利息，截止2017年11月23日，被告傅耀平尚欠本金577702.63元，正常利息4903.33元，罚息27769.61元，复利230.23元。本院在上述范围内予以支持，对超出部分不再支持。虽然借款合同中约定遇中国人民银行上调贷款基准利率的，罚息利率相应上调，但是并未明确约定罚息利率相较于调整后的贷款基准利率如何调整，借款合同中对罚息利率的确定也仅是在执行利率的基础上上浮50%；因案涉借款执行利率适用固定利率年利率6.09%，由此确定的罚息利率也是固定的且为年利率9.135%。并且，2017年11月23日之后仅产生罚息和复利，罚息以未还本金577702.63元为基数按罚息利率年利率9.135%计算至本判决确定的履行期届满之日止，复利以未还正常利息4903.33元为基数按罚息利率年利率9.135%计算至本判决确定的履行期届满之日止。关于原告要求被告傅耀平承担律师费用48893.27元的诉请。因案涉借款合同中已经约定了律师费等原告实现债权的费用，但是原告仅实际支付了5000元，其余部分并未实际支付。所以，对原告的该项诉请，本院仅在5000元的范围内予以支持，对未实际支付的部分不予支持。被告彭康义自愿为借款人傅耀平的债务向原告提供连带责任保证，现被告傅耀平未能清偿剩余借款本息，根据合同约定，原告有权要求被告彭康义对该笔债务承担连带保证责任。故对原告要求被告彭康义对上述债务及费用承担连带保证责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。”第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告傅耀平于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州银行股份有限公司贵阳小十字支行贷款本金人民币577702.63元，利息人民币4903.33元，罚息人民币27769.61元，复利人民币230.23元（本金、利息、罚息和复利均暂计算至2017年11月23日，之后罚息以未还本金577702.63元为基数按年利率9.135%计算至本判决确定的履行期届满之日止，复利以未还利息4903.33元为基数按年利率9.135%计算至本判决确定的履行期届满之日止）；二、被告傅耀平于本判决生效之日起十日内支付原告贵州银行股份有限公司贵阳小十字支行为实现债权而产生的律师代理费人民币5000元；三、被告彭康义对被告傅耀平的上述第一、二项中的债务及费用承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10400元，减半收取5200元，保全费3820元，合计9020元（该款原告已预交），由原告贵州银行股份有限公司贵阳小十字支行负担350元，由被告傅耀平、彭康义共同负担8670元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王先伟二〇一八年三月二十日法官助理刘川平书记员余爽爽