河北省廊坊市广阳区人民法院民 事 判 决 书（2017）冀1003民初3200号原告中国工商银行股份有限公司廊坊新华支行，住所地廊坊市新华路**。负责人李娟,行长。委托代理人王东波，河北李沐源律师事务所律师。被告刘某。被告李某。系刘某配偶。原告中国工商银行股份有限公司廊坊新华支行（以下简称工行廊坊新华支行）与被告刘某、李某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行廊坊新华支行委托代理人王东波到庭参加诉讼，被告刘某、李某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工行廊坊新华支行诉称，2014年12月，被告刘某计划购买现代朗动汽车一辆，并向原告提出通过办理专项分期付款的牡丹信用卡一次性透支支付交易款项。经过原告审查，被告符合信用卡分期付款条件，原告为被告发放期限3年分期付款金额72000元的牡丹信用卡。双方2014年12月19日签订了《牡丹信用卡专项分期付款合同》、《抵押合同》。被告李某承诺作为该透支款项的共同还款人。2015年1月19日，原告将上述款项汇入廊坊市智拓汽车贸易有限公司，被告刘某在上述公司将车提走（车牌号冀Ｒ×××**）。自发卡后起，被告未按照合同约定偿还透支款项，依据原告与案外人签订的协议，案外人廊坊市智拓汽车贸易有限公司为被告还款多次，但被告刘某经过原告多次催缴仍无还款行为，故起诉至法院。请求判令：1.被告立即清偿透支款款项45584.55元（截止2017年4月27日）并按照实际还款日支付利息、滞纳金，承担律师费3423元，第二被告承担连带还款责任；2.本案诉讼费由被告承担。被告刘某未出庭，亦未提交答辩状；被告李某未出庭，亦未提交答辩状。经审理查明，2014年12月，被告刘某因计划购买现代朗动汽车一辆，向原告工行廊坊新华支行申请通过办理专项分期付款的牡丹信用卡一次性透支支付交易款项。经原告审查后，被告刘某符合牡丹信用卡分期付款条件，遂向被告刘某发放了用于分期付款的牡丹信用卡（卡号为42×××31）。2014年12月19日，原告（甲方）与被告刘某（乙方）签订《牡丹信用卡专项分期付款合同》，合同约定因乙方刘某购买汽车，通过其在甲方申办的用于专项分期付款的牡丹信用卡一次性透支支付交易款项，透支额度不超过72000元，具体透支金额以银行记账的实际发生额为准。甲方同意乙方使用专项分期付款的牡丹信用卡在指定商户刷卡并签署POS交易单据记账扣款后，将透支资金一次性划入指定的商户账户。乙方应支付分期付款手续费7920元，按分期期数逐期支付。乙方的还款方式为按月等额分期还款，分期还款共分36期，每期应还款项应自透支次月起于每月的20日前偿还。每期偿还的金额为2220元。合同第六条约定，如乙方未按约定及时足额还款，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；合同第七条约定，乙方应按时足额归还全部透支款项、利息、复利、滞纳金、超限费等，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费或仲裁费、财产保全费、律师费、催收费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）；合同中第八条还约定，乙方累计6次以上没有按时归还牡丹信用卡账户的最低还款额或连续三次未按本合同约定及时足额存入应还款项，甲方有权要求乙方提前清偿全部透支款项、利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，有权取消全部或部分专项分期付款信用卡的信用额度。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告可按照原告对账单标明的最低还款额还款，被告按照最低还款额还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，被告连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。原告对被告不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从借款人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行。同日，原告与被告签订《抵押合同》，合同中约定被告刘某将其购买的车辆作为其分期还款的抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2014年12月19日，廊坊市智托汽车贸易有限公司与刘某签订《汽车分期付款购车协议》，约定刘某在其处购买北京现代汽车一辆，价格104000元，刘某首付款为32000元后，剩余车款72000元由刘某向银行申请办理为期三年的贷款。2015年1月5日，刘某交付首付款32000元后，原告工商廊坊新华支行依合同约定，在被告刘某使用信用卡在指定商户刷卡并签署POS交易单据记账扣款情况下将透支款项72000元划入指定的廊坊市智拓汽车贸易有限公司账户。2015年1月6日，被告刘某将所购车辆在交管部门进行登记，车牌号为冀Ｒ×××**，并办理了抵押登记。另查明，被告李某与被告刘某系夫妻关系，被告李某先后在《个人信用卡分期付款业务抵（质）押核实书》、《汽车分期付款购车协议》、《抵押物清单》、《办理抵押的承诺书》上作为财产共有人签字确认，同意以所购车辆作为分期还款的抵押担保。原告按合同约定将被告刘某的透支款项支付后，被告刘某未按合同约定偿还透支本息，期间案外人廊坊市智拓汽车贸易有限公司按照《担保承诺函》多次为被告刘某还款，而被告刘某经原告多次催要仍无还款行为。截止到2017年4月8日，被告已累计6次以上未按时履行透支还款义务，共欠原告透支款项29584.55元，未到期本金16000元。以上事实有《牡丹信用卡专项分期付款合同》、《抵押合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工行银行牡丹信用卡章程》、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《个人信用卡分期付款业务抵（质）押核实书》、《办理抵押承诺书》、《汽车分期付款购车协议》、POS机刷卡凭条、牡丹信用卡交易明细以及庭审笔录可证。本院认为，原告工行廊坊新华支行与被告刘某订立的《牡丹信用卡专项分期付款合同》、《抵押合同》是双方的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效。原告依合同约定将透支款项划入指定账户后，被告刘某应按合同约定偿还原告透支款项本息及手续费，被告刘某累计6次以上未按时还款后，按合同约定，原告有权要求其承担已到期的透支本金、利息、手续费、复利、滞纳金的还款责任和承担实现债权的律师费用；有权要求其提前清偿未到期的透支本金、手续费，并支付利息、复利、滞纳金等到实际付清之日止，故原告要求被告刘某全部偿还透支款项并按实际还款日支付利息、滞纳金并承担律师费的主张，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告李某与被告刘某为夫妻关系，且该笔债务发生在夫妻关系存续期间，被告李某对分期付款购车及将所购车辆作为分期还款的抵押担保的事实清楚，并签字确认，依据法律规定，该笔债务应认定为夫妻共同债务，故被告李某应承担共同清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告刘某、李某于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司廊坊新华支行截止到2017年4月8日的透支款项45584.55元，并支付自2017年4月9日起至款项实际付清之日止的利息、滞纳金（按合同约定计算）。二、被告刘某、李某于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司廊坊新华支行实现债权所花费的律师费3423元。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1020元，由二被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。本判决生效后，当事人在规定的时限内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行，提出申请执行的期限为本判决规定的履行期限届满后次日起二年内。审 判 长  王海山人民陪审员  孟凡龙人民陪审员  杨金环二〇一八年三月十九日书 记 员  李春梅