山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）鲁1302民初17269号 原告谢某某，男，1957年7月1日生，汉族，住山东省临沂市河**。 原告刘某某，女，1957年2月3日生，汉族，住山东省临沂市河**。 原告刘某，女，1982年12月10日生，汉族，住山东省临沂市河**。 原告谢某1，男，2007年3月17日生，汉族，住山东省临沂市河**。 法定代理人刘某（原告之母），自然情况同上。 原告谢某2，女，2016年12月10日生，汉族，住山东省临沂市河**。 法定代理人刘某（原告之母），自然情况同上。 五原告委托诉讼代理人李西功，山东沂州律师事务所律师。 被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市常熟路**。 负责人陈雪松，经理。 委托诉讼代理人党香连，北京市中伦文德（济南）律师事务所律师。 委托诉讼代理人刘双梅，北京市中伦文德（济南）律师事务所律师。 被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司，住所地山东省临沂市兰山区金源路**。 负责人李连亮，总经理。 委托诉讼代理人赵玉霞，山东百正律师事务所律师。 第三人临沂千大物流有限公司，，住所地山东省临沂市兰山区枣园镇小姜村 法定代表人郭涛，经理。 委托诉讼代理人徐玉山，山东君正义律师事务所律师。 第三人赵某某，男，1982年12月20日生，汉族，住山东省临沂市河**。 委托诉讼代理人李玉芹，临沂河东中政法律服务所法律工作者。 原告谢某某、刘某某、刘某、谢某1、谢某2与被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称上海平安财险公司）、中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司（以下简称临沂人保财险公司）、第三人临沂千大物流有限公司（以下简称千大物流公司）、赵某某财产保险合同纠纷一案，本院于2017年11月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告谢某某、刘某某、刘某、谢某1、谢某2的委托诉讼代理人李西功，被告上海平安财险公司的委托诉讼代理人党香连、刘双梅，被告临沂人保财险公司的委托诉讼代理人赵玉霞，第三人千大物流公司的委托诉讼代理人徐玉山，第三人赵某某的委托诉讼代理人李玉芹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告谢某某、刘某某、刘某、谢某1、谢某2向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告上海平安财险公司赔付原告保险金50万元；2.请求依法判令被告临沂人保财险公司赔付原告保险金10万元；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年9月4日3时37分许，宋某驾驶鲁Ｑ×××××/鲁Ｑ×××××号重型半挂货车顺205国道由东往西行驶至蒙山路路口处，撞到鲁Ｍ×××××/鲁Ｍ×××××号重型罐式半挂货车尾部，造成宋某受伤，乘车人谢志亮死亡的交通事故。宋某负事故全部责任，谢志亮不负事故责任。鲁Ｑ×××××号车辆在被告上海平安财险公司投保意外伤害身故保险，保险金额50万元，在临沂人保财险公司投保车上乘员险，保险金额10万元。作为谢志亮法定继承人的原告与被告协商理赔事宜，被告怠于履行赔付义务。原告为维护合法权益，特诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告上海平安财险公司辩称，在审核保险合同合法有效，且在保险期间内，本次事故的真实性以及原告损失与事故存在的关联性，且不存在法律及保险合同约定的免赔情形时，同意赔偿原告的合理合法损失，程序性费用不予承担。因伤者在事故中无责任，应扣除无责赔付部分。原告在事故后未向我公司报案，且未提供任何理赔材料，无法证明原告损失与事故的关联性，根据保险法第二十一条的规定，原告在事故发生后未尽到及时通知义务，我公司免除相应的保险赔偿责任。 被告临沂人保财险公司辩称，各原告与我公司不存在保险合同关系，无权向我公司主张权利，本案为人身保险合同纠纷，涉案车辆与我公司之间系财产保险合同关系，不属于同一法律关系，涉案车辆驾驶员在事故发生时为实习期内驾驶机动车牵引挂车，并且存在超载行为，违反法律法规强制性规定，我公司不承担赔偿责任，请求依法驳回原告对我公司的诉讼请求。 第三人千大物流公司述称，1、从事实上讲，我公司虽然是事故车的登记单位，但实际车主为赵某某，系赵某某在我公司分期付款购买，我公司仅系保留车辆所有权的出卖方，根据最高人民法院的司法解释，实际车主或驾驶人员应独立承担交通事故的民事责任。2、从法律上讲，原告亲属谢志亮及案外人宋某均系赵某某雇佣的驾驶员，谢志亮和宋某与我公司不存在劳动关系和雇佣关系。3、因本案事故车辆实际车主赵某某个人出资购买的驾驶员意外伤害保险和车上乘员险，根据保险法的规定，原告主张的损失应由上述两个保险公司赔偿。4、因上述两份保险系实际车主赵某某为规避个人风险，保障其雇佣的驾驶员在从事雇佣劳动过程中受到伤害时能得到足额及时的赔偿所购买，故保险公司的赔偿款项应当冲抵实际车主赵某某的赔偿责任。5、本案系交通事故侵权纠纷案件，有明确的侵权人或责任主体，作为车辆登记单位不是共同侵权人，没有实施侵权行为，不应承担责任。请求依法查明事实，驳回原告对我公司的诉讼请求。 第三人赵某某述称，事故发生属实，我系涉案车辆的实际车主，以千大物流公司名义为本车驾乘人员购买保险，并在临沂人保财险公司投保了车上人员责任险，应由被告保险公司赔偿原告合理合法损失，我曾为原告垫付丧葬费33000元。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的鲁Ｑ×××××/鲁Ｑ×××××号车辆与鲁Ｍ×××××/鲁Ｍ×××××号车辆发生交通事故致宋某受伤、乘车人五原告的近亲属谢志亮死亡的事实，本院予以确认。 鲁Ｑ×××××/鲁Ｑ×××××号车辆系第三人赵某某以分期付款方式从第三人千大物流公司购买，并以该公司名义在被告上海平安财险公司投保平安驾乘人员意外伤害身故保险，保险金额50万元，在被告临沂人保财险公司投保车上人员责任险（乘客），保险金额10万元，并投保不计免赔，保险期间一年。事故发生后，五原告因理赔问题与保险公司发生纠纷，以中国平安财产保险股份有限公司临沂中心支公司和临沂人保财险公司（以下简称临沂平安财险公司）为共同被告，并以千大物流公司为第三人诉至本院，后申请将临沂平安财险公司变更为上海平安财险公司，并追加赵某某为第三人。上述事实，主要根据双方当事人的陈述、汽车买卖合同、保险单、户口注销证明、亲属关系证明等予以证实并在卷佐证。 本院认为，第三人赵某某实际所有的鲁Ｑ×××××/鲁Ｑ×××××号车辆在被告上海平安财险公司投保平安驾乘人员意外伤害身故保险，在被告临沂人保财险公司投保车上人员责任险（乘客），被保险车辆在保险期间发生交通事故致乘车人原告谢某某、刘某某、刘某、谢某1、谢某2的近亲属谢志亮死亡，根据保险合同的约定，二被告应在保险金额范围内，对原告因此造成的损失承担给付相应的保险金责任。因谢志亮发生交通事故时系被保险车辆上的乘车人，故被告上海平安财险公司应在平安驾乘人员意外伤害身故保险金额范围内给付五原告保险金50万元，被告临沂人保财险公司应在车上人员责任险（乘客）保险金额内赔付五原告保险金10万元。被告上海平安财险公司的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。因第三人赵某某同意由保险公司直接赔付五原告保险金，故被告临沂人保财险公司关于其与原告不存在保险合同关系，原告无权主张权利的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。被告临沂人保财险公司同时抗辩称，涉案车辆驾驶员在事故发生时为实习期内驾驶机动车牵引挂车，并且存在超载行为，不应由保险公司赔偿。本院认为，被保险车辆驾驶员处于“增驾实习期”，根据保险条款的不利解释原则，对于保险合同格式条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释，即对“实习期”的理解应当按“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月内”，被保险车辆驾驶员显然不属于该情形；同时，既然公安交通管理机关向该驾驶员颁发了驾驶证，说明其已经取得了驾驶与准驾车型相符的车辆的资格。实习期的主要目的就是为了使驾驶人熟悉相应车型的技能、运行等驾驶情况，如在实习期内不能驾驶准驾车型车辆，就失去了实习期设立的目的和意义。驾驶人在增驾实习期内驾驶牵引车仅是违反了部门规章，仅以此作为免责事由变相减轻了保险人的责任，对被保险人明显不公平。被保险车辆已就车上人员责任险（乘客）投保不计免赔，被告保险公司以车辆超载拒赔于法无据。因此，被告临沂人保财险公司的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。第三人千大物流公司作为保留所有权的车辆出卖方，对五原告的损失不应承担责任。第三人赵某某作为车辆实际车主和谢志亮的雇主，应对谢志亮的死亡承担责任，因五原告的损失已超出60万元，故第三人所垫付的丧葬费33000元，无权从原告应得的保险金中扣除。 综上所述，五原告要求二被告在保险金额内赔付相应保险金，符合法律规定及保险合同的约定，本院对其诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二十三条、第五十七条、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司在机动车商业保险责任限额内赔付原告谢某某、刘某某、刘某、谢某1、谢某2平安驾乘人员意外伤害身故保险金50万元； 二、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司在机动车车上人员责任险（乘客）保险金额内赔付原告谢某某、刘某某、刘某、谢某1、谢某2保险金10万元。 上述一至二项共计60万元，均于本判决发生法律效力后十日内直接汇入原告谢某某、刘某某、刘某、谢某1、谢某2指定的收款人刘某的银行账户（开户行：中国农业银行临沂汤头支行；账号：62×××12）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9800元，减半收取4900元，由被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司负担4400元，由被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司负担500元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判员  王效贤 二〇一八年三月二十六日 书记员  唐铭婉