广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1803民初2314号原告：中国农业银行股份有限公司清远清新支行。住所地为清远市清新区太和镇清和大道**。负责人：卢伟锋，行长。委托诉讼代理人：欧炽南、杜镜全，系原告员工。被告：曾令勇，男，1988年10月2日出生，汉族，身份证住址：清远市清新区，住清远市清新区，被告：清远市清新区环发房地产开发有限公司。。住所地为清远市清新区太和镇中山路明霞市场**法定代表人：谢俊元。原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行（以下简称清新农行）诉被告曾令勇、清远市清新区环发房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告清新农行的委托诉讼代理人欧炽南到庭参加诉讼,被告曾令勇、清远市清新区环发房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告清新农行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告曾令勇、清远市清新区环发房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》(合同编号：N044020120140091263)；2、判令被告曾令勇归还贷款本息229021.10元，其中本金225992.59元、利息3028.51元（计至2018年7月8日止，从2018年7月9日起的利息按照中国人民银行有关逾期贷款利率计算方式计付至还清之日止）；3、确认原告与被告曾令勇之间的抵押关系有效，原告对抵押物享有折价或者拍卖、变卖款项享有优先受偿权；4、被告清远市清新区环发房地产开发有限公司对被告曾令勇所欠的贷款本息及诉讼费用直接承担连带保证责任；5、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告曾令勇因购买被告清远市清新区环发房地产开发有限公司开发的位于清远市清新区太和镇龙苑路9号湖景湾广场C幢2902号房产，于2014年10月23日向原告申请借款250000元，双方签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO44020120140091263），被告以所购房产作抵押并办理了抵押登记手续。原告于2014年12月8日向被告放款250000元，约定到期日为2034年12月7日，还款方式为等额本息还款，还款周期为按月还款，还款日期为每月8日。贷款发放后，被告就开始出现不能按期还款，原告积极采取催收措施，但截至2018年7月8日，尚欠原告本金225992.59元、利息3028.51元。《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO44020120140091263）第十一条第4点第（2）约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其它借款合同项下借款立即到期或采取其它资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。原告与被告清远市清新区环发房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》约定，清远市清新区环发房地产开发有限公司同意作为阶段性保证人，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的一切费用。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。原告清新农行提供的证据如下：1、被告居民身份证、户口簿、未婚证以及营业执照、法人身份证，拟证明被告诉讼主体资格；2、个人购房担保借款合同，拟证明债权债务关系；3、个人信贷业务申请表、借款凭证、放款回执，拟证明债权债务关系；4、房地产抵押预告登记证，拟证明抵押担保事实；5、账户信息、还款明细，拟证明欠款事实。被告曾令勇、清远市清新区环发房地产开发有限公司没有答辩及提交证据，本院对原告提交的证据进行了审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告曾令勇因购买被告清远市清新区环发房地产开发有限公司开发的位于清远市清新区太和镇龙苑路9号湖景湾广场C幢2902号房产，于2014年10月23日向原告申请借款250000元，三方于2014年11月5日签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO44020120140091263），被告曾令勇以所购房产作抵押并办理了抵押登记手续。《个人购房担保借款合同》第十一条第4点第（2）约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其它借款合同项下借款立即到期或采取其它资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。原告于2014年12月8日向被告曾令勇放款250000元，约定到期日为2034年12月7日，还款方式为等额本息还款，还款周期为按月还款，还款日期为每月8日。贷款发放后，被告曾令勇就开始出现不能按期还款，原告积极采取催收措施，但截至2018年7月8日已逾期91天，尚欠原告本金225992.59元、利息3028.51元。原告与被告清远市清新区环发房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》约定，被告清远市清新区环发房地产开发有限公司同意作为阶段性保证人，自借款发放之日起至借款人曾令勇取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的一切费用。2018年7月20日，为防止被申请人转移财产，保障日后的执行工作能顺利进行，申请人清新农行向本院提出了财产保全申请，请求对被申请人曾令勇价值229021.10元的财产进行查封。申请人清新农行以保函作担保。本院于2018年7月21日作出了(2018)粤1803民初2314号《民事裁定书》，冻结被申请人曾令勇银行存款229021.10元或查封、扣押其等值财产。为此，申请人预交财产保全费1665元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告清新农行与被告曾令勇签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约放款，被告曾令勇也应当按照合同的约定按期归还每期借款本息。现被告曾令勇未能按合同约定的时间清偿每月所应支付的借款本息，已构成违约，导致合同目的无法实现，原告主张解除其与被告曾令勇签订的《个人购房担保借款合同》并要求一次性清偿借款本金225992.59元及利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，利息计至2018年7月8日为3028.51元，之后的利息按照中国人民银行有关逾期贷款利率计付至还清之日止。由于被告曾令勇违约，原告作为抵押权人可依约行使担保物权。因此，原告要求确认其对被告曾令勇提供抵押的位于清远市清新区太和镇龙苑路9号湖景湾广场C幢2902号房屋（粤房地预登清新字第××号）享有以折价或拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，依据充分，本院予以支持。原告与被告清远市清新区环发房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》约定被告清远市清新区环发房地产开发有限公司作为保证人，为借款人曾令勇的债务承担连带保证责任，是在自愿平等基础上签订的，为各方当事人的真实意思表示，并无违反法律法规的规定，应认定合同合法有效，双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。由于抵押物未办妥房屋他项权证，所以被告清远市清新区环发房地产开发有限公司应对被告曾令勇的债务承担连带责任。被告清远市清新区环发房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告曾令勇追偿。被告曾令勇、清远市清新区环发房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，并应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除被告曾令勇与原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行于2014年11月5日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO44020120140091263）；二、被告曾令勇于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行归还借款本金225992.59元及利息（计至2018年7月8日，利息3028.51元，从2018年7月9日起利息按照中国人民银行有关逾期贷款利率计算方式计付至还清之日止）；三、确认原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行与被告曾令勇的抵押关系合法有效，原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行对被告曾令勇所有的位于清远市清新区太和镇龙苑路9号湖景湾广场C幢2902号房屋在上述第二项债权范围内享有折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权；四、被告清远市清新区环发房地产开发有限公司应对被告曾令勇所欠原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行的上述借款及利息承担连带清偿责任，被告清远市清新区环发房地产开发有限公司承担保证责任后，有权直接向被告曾令勇追偿。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4736元，财产保全费1665元，共计6401元，由被告曾令勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  卢秀娟人民陪审员  陈志勇人民陪审员  蓝志萍二〇一八年十一月二十七日书 记 员  李友珍附法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主任职同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保的以外的债权承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。