湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0111民初5876号原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行，住所地长沙市天心区湘府中路**标志商务中心****。负责人张智，行长。委托诉讼代理人刘胜国，湖南湘康律师事务所律师。委托诉讼代理人肖国九，湖南湘康律师事务所律师。被告周维，女，1974年8月25日出生，汉族，住长沙市雨花区。被告张声沁，男，1975年3月15日出生，汉族，住长沙市开福区。原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行（以下简称原告）与被告周维、张声沁金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖国九到庭参加诉讼。被告周维、张声沁经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向法院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告周维签订的《个人购房借款合同》中尚未履行部分的借贷关系；2.判令被告周维、张声沁偿还所欠原告贷款本金35958.94元及利息5298.47元（利息按中国人民银行有关规定及合同约定计至全部贷款本息清偿之日止，暂计至2017年6月12日）；3.判令被告周维、张声沁向原告支付律师代理费2062.87元；4.判令原告对被告周维、张声沁提供抵押的位于长沙市房屋在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告承担案件的全部诉讼费用。原告明确诉讼请求第二项中的利息，第一部分是按照中国人民银行同期贷款利率计算的利息，还有一部分是罚息，从2017年6月12日以后的罚息以欠款本息40257.41元为基数按照每日万分之二的利息计算罚息。事实和理由：2003年9月，被告周维、湖南同人置业股份有限公司与原告签订一份《个人购房借款合同》（编号：A工银房字湖南省分行广厦支行2003年景湾210号）。合同约定：原告向被告周维发放个人二手住房购置贷款100000元，期限为15年，利息计算方法为等额偿还贷款本息；被告周维、张声沁以其用贷款所购置的位于长沙市房屋作为抵押物，并在房管局办理了合法有效的商品房抵押登记（长房雨花他字第00056747号）。2003年11月25日，原告依借款合同的约定向被告周维发放了贷款100000元。被告张声沁与周维系合法夫妻，本次借款发生于双方夫妻关系存续期间内，且张声沁在《抵押承诺书》等法律文本上均签字确认。贷款发放后，被告周维、张声沁未能按照借款合同的约定按时分期偿还贷款，截至2017年6月12日，已经连续32期、累计141期没有按时偿还贷款本息，已构成违约。根据合同的相关约定，原告有权要求被告周维、张声沁偿还贷款本息及有权对周维、张声沁所提供的抵押房产优先受偿。原告现诉至法院，请求判如所请。被告周维、张声沁未答辩，亦未提交证据。经审理查明，2003年9月19日，被告周维因购房向原告申请100000元贷款。同日，原告（贷款人）与被告周维(借款人)签订《个人购房借款合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放个人住房贷款100000元；贷款用于购买座落于长沙市雨花区住房；贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定月利率4.2‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人；贷款期限为15年，自2003年9月26日起至2018年9月25日止，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息（一次性还本付息除外）共180期，借款人自愿按等额本息还款法归还贷款本息；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之二点一的罚息，借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权本合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿全部或部分贷款本息（包括逾期利息）；订立和执行本合同所需有关费用，由借款人负责支付；借款人以其名下的位于长沙市雨花区住房（房屋所有权证号00373080）为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用；借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此引起的一切费用由借款人负责，贷款人为保障本身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追讨。2003年9月19日，被告张声沁向原告出具《承诺书》，载明：本人与周维系夫妻，愿以所购地点在井圭路32处景湾小区项目之15501房作为抵押，向贵银行申请个人住房贷款100000元，贷款期限15年。2003年11月25日，原告按照约定向被告周维发放了100000元的贷款。2004年12月2日就上述抵押房屋办理了他项权证（他项权证号为：00056747号）。被告最后一次还款时间为2015年6月17日，之后未再偿还过借款。原告共计偿还了借款本金64041.06元。另查明：1.2000年8月4日，被告周维与张声沁登记结婚；2.截至2018年2月23日，被告周维尚欠借款本金35958.94元，利息及罚息6896.77元；3.原告因本案诉讼支付律师费2062.87元。以上事实，有《个人购房借款合同》、贷款审批表、承诺书、他项权证、结婚证、个人住房贷款凭证、银行还款明细、《委托代理协议》及发票及当事人的陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告周维签订的《个人购房借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定履行义务。被告周维从2015年6月17日起未再偿还过借款本息，构成违约，原告请求解除双方签订的《个人购房借款合同》，符合合同约定，本院予以准许，合同自解除通知送达被告之日解除，亦即自2018年1月30日解除。原告要求被告归还借款本金35958.94元，符合法律规定，本院予以支持。因被告违约，原告要求被告周维提前偿还全部借款，但被告未能及时还款，应按罚息利率标准向原告支付利息。故被告周维应向原告支付截至2018年2月23日的利息、罚息共计6896.77元，后续利息从2018年2月24日起至款项付清之日止，以35958.94元为基数，按照日万分之二点一的利率标准支付。被告周维以其名下的位于长沙市雨花区住房（房屋所有权证号00373080）为本案诉争借款提供抵押担保，并办理了他项权证（他项权证号为：00056747号），故原告主张对上述抵押房屋的折价款或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。根据合同约定，因被告周维没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费应由被告周维承担。原告请求被告周维支付律师费2062.87元，为此提供了委托代理协议和发票予以佐证，符合法律规定，本院予以支持。被告周维的上述债务发生在被告周维与张声沁婚姻关系存续期间，且借款用于购置住房，被告张声沁向原告《承诺书》对上述事实予以认可，故本院认定属于夫妻共同债务，原告请求被告张声沁对被告周维的上述债务承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行与被告周维签订的《个人购房借款合同》于2018年1月30日解除；二、被告周维、张声沁于本判决生效后7日内偿还原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行借款本金35958.94元及利息（截至2018年2月23日的利息、罚息共计6896.77元，后续利息自2018年2月24日至起至款项付清之日止，以35958.94元为基数，按照日万分之二点一的标准支付）；三、被告周维、张声沁于本判决生效后7日内支付原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行律师费2062.87元；四、原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行对被告周维名下的位于长沙市雨花区住房（房屋所有权证号00373080）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费883元，公告费560元，合计1443元，由被告周维、张声沁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  袁文报人民陪审员  康代祈人民陪审员  詹仕珍二〇一八年三月九日书 记 员  陈 慧附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。