新疆维吾尔自治区托里县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）新4224民初1419号 ?? 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司托里县支行，地址：新疆塔城地区托里县喀普其克北路**。 负责人：冯志强，职务：行长。 委托诉讼代理人（特别代理）：张德军，联系电话：139XX****XX，系该公司工作人员。 委托诉讼代理人（特别代理）：周海慧，联系电话：189XX****XX，系该公司员工。 被告：王奎，男，汉族，1983年1月4日出生，现住：裕民县。 被告：王晓风，女，汉族，1986年4月4日出生，现住：裕民县。 被告：周南林，男，汉族，1969年11月8日出生，现住：裕民县。 被告：方建玉，女，汉族，1972年4月4日出生，现住：裕民县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司托里县支行(以下简称邮政银行托里县支行）诉被告周南林、方建玉、王奎、王晓风金融借款合同纠纷一案，本院2017年12月22日立案受理后，依法由审判员周斌适用简易程序独任审理，于2018年1月11日公开开庭进行了审理。原告邮政银行托里县支行的委托诉讼代理人张德军、周海慧到庭参加了诉讼，被告王奎、王晓风、周南林、方建玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理终结。 原告邮政银行托里县支行起诉称：2016年6月29日，被告王奎、王晓风向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司托里县支行申请农户联保借款，于同年6月29日，原、被告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，被告互相承担连带保证责任。被告王奎、王晓风在同年6月29日签订《农户联保借款合同书》，并申领借款70000元，合同约定借款期限都是自2016年6月29日至2017年6月29日，用途交水电费，还款方式为阶段性等额本息还款，并约定了违约利息，可是到目前为止被告王奎、王晓风向原告支付所欠款，所欠本金70000元，利息3580.53元，共计73580.53元（利息计算至2017年8月28日），原告多次向被告王奎、王晓风下达催款通知书催要借款，被告王奎、王晓风都以各种理由推迟还款，侵害了原告合法权益，被告互为联保小组成员，相互承担连带保证责任，现特诉至法院，望法院依法支持原告诉讼请求。1、请求法院判令被告王奎、王晓风向原告支付所欠款，所欠本金70000元，利息3580.53元，共计73580.53元，被告周南林、方建玉承担连带保证责任（利息顺延，计算至还款日）；2、判令被告周南林、方建玉、王奎、王晓风承担本案的诉讼费用、送达费用及其他费用。 被告王奎、王晓风、周南林、方建玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加应诉答辩，也未提交书面答辩意见。视为自愿放弃对原告起诉事实与理由的抗辩权和对原告提交证据的质证权。 庭审中，原告邮政银行托里县支行为支持其诉讼请求向本院提交了以下证据： 证据一、小额贷款额度借款合同一份，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份。证明：王奎和王晓风在我们处贷款，贷款金额70000元，时间2016年6月29日到2017年6月29日，年利率是13%，借款用途购买水电费，还款方式阶段性等额本息。 证据二、中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书。证明：王奎及其配偶王晓风、周南林及其配偶方建玉、王龙年及其配偶魏晶晶组成联保小组，任一联保小组成员均对其他小组成员债务承担100%的连带责任保证。 证据三、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单。证明：在2016年6月29日放款，逾期利率年利率为16.9%，还款方式是阶段性等额本息，放款在账号×××，该账号户主为王奎。 证据四、借款人承诺书。证明：贷款提交的个人信息资料真实，贷款的申请人是王奎本人，贷款也放给本人，贷款应当由个人来还款。 证据五、还款计划表。证明：2016年6月29日到2017年6月29日每期要还本金和利息。 证据六、王奎贷款利息计算说明。证明；王奎从2016年6月29日到2017年5月29日已还款利息的金额7631.36元，应当还8726.06元，还欠1095.38元，罚息计算到2017年8月28日2485.15元，罚息按照年利率的16.9%，日利息应除以365天，即0.0356%，计算表中写错了，罚息也是按照365天计算的。 证据七、土地承包合同两份。证明：借款时是有土地的，在我方申请的农户联保，用途为交水电费。 经审理查明：被告王奎和王晓风为夫妻关系。2016年6月29日，被告王奎、王晓风向原告邮政银行托里县支行贷款70000元，并与原告邮政银行托里县支行签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定贷款期限为自2016年6月29日至2017年6月29日，还款方式为阶段性等额本息还款，前10个月为只还利息，之后按等额本息还款。贷款年利率为13%，如被告未能按期偿还贷款，逾期利率按约定的年率贷款13%基础上加收30%罚息、即逾期利率为年利率16.9%。 2016年6月29日，被告被告王奎及其配偶王晓风，周南林及其配偶方建玉，王龙年及其配偶魏晶晶与原告邮政银行托里县支行签订了《小额贷款联保协议书》，合同约定保证方式为任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，保证期间为2016年6月29日至2017年6月29日，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。其贷款应由联保小组成员按照本人授信额度、各自使用，不得挪作他用，但是不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任。配偶同意被告王奎、周南林、王龙年作为联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，承担共同还款责任。 2016年6月29日，原告邮政银行托里县支行将贷款70000元放款至被告王奎的账号（×××）。 被告王奎、王晓风未偿还贷款本金原告借款本金，尚欠本金70000元，还款借期内利息为8726.06元，已偿还还款借期内利息7630.68元，尚欠还款借期内利息1095.38元。 认定以上事实有原告提供的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《还款计划表》、《借款承诺书》等证据及开庭笔录佐证。 本院认为：原告邮政银行托里县支行与被告王奎及其配偶王晓风签订的《小额贷款额度借款合同》，以及与被告周南林、方建玉、王龙年、魏晶晶签订了《小额贷款联保协议书》系双方的真实意思表示，为有效合同。被告王奎及其配偶王晓风借款后未按合同约定偿还借款本息构成违约，故原告要求被告王奎、王晓风支付贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。 原告邮政银行托里县支行依据合同的约定要求被告周南林、方建玉承担连带保证责任的诉讼请求，依据《担保法》和《担保法若干问题的解释》的规定，对债务承担连带责任保证，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告周南林、方建玉在承担保证责任后，有权向被告王奎、王晓风追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王奎、王晓风于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司托里县支行贷款本金70000元、还款借期内利息为1095.38元，共计71095.38元；罚息按未偿还贷款本金自2017年6月30日起按年利率16.9%计算至偿清为止； 二、被告周南林、方建玉对被告王奎、王晓风上述款项承担连带保证责任； 如果以上被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费819.75元（已减半收取，原告已预交），由被告王奎、王晓风、周南林、方建玉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区塔城地区中级人民法院。当事人上诉的，应在上诉期限届满后七日内向塔城地区中级人民法院预交上诉费，逾期则视为放弃上诉权。???? 审判员 周 斌 二〇一八年十一月二十四日 书记员 柏松梅 本案所适用的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法(javascript:SLC(12418,0))》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。