湖北省黄梅县人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂1127民初1793号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行，营业场所黄梅县黄梅镇黄梅大道325号，统一社会信用代码91421127676450343K。负责人：李然，该行行长。委托诉讼代理人：宛锦松，湖北益惠民律师事务所律师。被告：殷成香，男，汉族，1963年10月22日出生，住湖北省黄梅县，被告：胡亚珍（系殷成香妻子），女，汉族，1963年11月1日出生，住湖北省黄梅县，被告：汤海全，男，汉族，1967年1月9日出生，住湖北省黄梅县，被告：余爱霞（系汤海全妻子），女，汉族，1969年11月17日出生，住湖北省黄梅县，被告：杨南山，男，汉族，1963年11月19日出生，住湖北省黄梅县，被告：汤荣香（系杨南山妻子），女，汉族，1962年12月3日出生，住湖北省黄梅县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行（以下简称“黄梅邮储银行”）与被告殷成香、胡亚珍、汤海全、余爱霞、杨南山、汤荣香金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告黄梅邮储银行委托诉讼代理人宛锦松到庭参加诉讼，被告殷成香、胡亚珍、汤海全、余爱霞、杨南山、汤荣香经传票传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄梅邮储银行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告殷成香偿还借款本金49178.60元，利息及逾期罚息19997.99元（暂算至2018年3月9日，后期利息算至本息两清时止）。2.依法判决被告殷成香、胡亚珍、汤海全、余爱霞、杨南山、汤荣香对以上债务承担连带清偿责任。3.依法判决六被告承担诉讼费用。事实和理由：2015年4月3日，被告殷成香因农业投资需要向原告申请小额贷款，并提供了相应资料，同日双方签订《小额贷款借款合同》。约定贷款金额为50000元，利率15.30%，逾期利率19.89%，期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款人不按期偿付贷款本金、利息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，被告殷成香、胡亚珍、汤海全、余爱霞、杨南山、汤荣香作为联保小组成员与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定联保小组成员对其他成员的贷款互负连带保证责任。原告依约于2015年4月3日向殷成香发放贷款50000元，但殷成香自2016年3月3日开始未依约偿还借款本息，截至2018年3月9日积欠借款本金49178.60元，利息及逾期罚息19997.99元。为维护自身合法权益，原告于2017年9月26日起诉殷成香、胡亚珍、汤海全、余爱霞、杨南山、汤荣香要求及时偿还贷款本息，后为给被告主动还款机会撤回起诉，但被告仍未偿还贷款本息，特再次诉至人民法院，请求依法判决。原告黄梅邮储银行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.《小额贷款借款合同》(合同编号42007751115049102213)1份。2.《小额贷款联保协议书》（编号42007751215044086538）1份。3.《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号4200775111504910221301）1份。4.《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》（前台流水号30993400020545784）1份。被告殷成香、胡亚珍、汤海全、余爱霞、杨南山、汤荣香均未应诉答辩，亦均未向本院提交证据。本院组织当事人对上述证据进行了证据交换和质证，被告殷成香、胡亚珍、汤海全、余爱霞、杨南山、汤荣香经传票传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。对原告黄梅邮储银行提交的证据，本院认定如下：黄梅邮储银行提交的证据均具有民事诉讼证据的真实性、关联性、合法性，能够作为认定案件事实的依据，可予采信。本院经审理认定事实如下：2015年4月3日，原告黄梅邮储银行与被告殷成香签订《小额贷款借款合同》（合同编号42007751115049102213），被告胡亚珍作为借款人配偶与殷成香在《小额贷款借款合同》上共同签字。《小额贷款借款合同》约定原告向殷成香发放贷款50000元用于农业投资，合同利率为固定利率：年利率15.30%，借款期限为12个月，自2015年4月3日至2016年4月3日，还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还。《小额贷款借款合同》还约定借款人不按期归还借款本金或偿付贷款利息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息（即逾期利率为年利率19.89%）等。同日，被告殷成香、汤海全、杨南山作为联保小组成员与原告签订《小额贷款联保协议书》（编号42007751215044086538），被告胡亚珍、余爱霞、汤荣香分别作为殷成香、汤海全、杨南山配偶在《小额贷款联保协议书》上签字，同意配偶作为联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对配偶在本协议项下的义务承担共同还款责任。《小额贷款联保协议书》约定保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议约定的期限和限额内均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息等和为实现债权而支付的费用等。同日，原告根据殷成香的提款申请，依约将贷款50000元直接划转入殷成香在原告处开立的个人结算账户（62×××72）。贷款发放后，殷成香自2016年3月3日开始未依约偿还借款本息，截至2018年3月9日积欠借款本金49178.60元，利息及逾期罚息19997.99元。另查明：因案涉借款本息未得到清偿，原告于2017年9月26日向本院提起诉讼，要求殷成香、胡亚珍、汤海全、余爱霞、杨南山、汤荣香履行还款责任和担保责任，但未按期预交案件受理费，本院于同年11月17日作出（2017）鄂1127民初2491号民事裁定，裁定按撤回起诉处理。本院认为，原告黄梅邮储银行与被告殷成香签订的《小额贷款借款合同》及原告与被告殷成香、汤海全、杨南山签订的《小额贷款联保协议书》，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为合法有效合同。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约向殷成香提供借款50000元，殷成香亦应依约返还借款并支付利息，但殷成香未依约履行还款义务，截至2018年3月9日积欠借款本金49178.60元，利息及逾期罚息19997.99元，已构成违约，应当承担违约责任。故原告要求殷成香返还本金并支付利息及逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求殷成香按照年利率19.89%支付逾期利息，系在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，应予准许。案涉借款本息系被告胡亚珍、殷成香基于共同签字所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，胡亚珍应承担连带清偿责任。故原告要求胡亚珍对案涉借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。汤海全、杨南山与原告签订《小额贷款联保协议书》为案涉借款本息提供最高额连带责任保证担保，应依约对案涉全部借款本息承担连带清偿责任。虽根据案涉《小额贷款联保协议书》约定，案涉借款保证期间为自2016年4月4日至2018年4月3日，但原告在前述保证期间内已于2017年9月26日向本院提起诉讼，要求汤海全、杨南山承担保证责任，即可产生解除保证期间、开始计算诉讼时效的法律效果。案涉保证债权诉讼时效从2017年9月26日开始计算，计至原告2018年7月16日提起本案诉讼未超过民法通则规定的二年诉讼时效期间，因此汤海全、杨南山不能免除保证责任。故原告要求汤海全、杨南山对案涉借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告余爱霞、汤荣香在《小额贷款联保协议书》上签字仅表明同意各自配偶从事的借款及保证行为，对配偶所负合同义务承担共同还款责任，而未明确作出其承担连带保证责任的意思表示，汤海全、杨南山在《小额贷款联保协议书》中设立的保证合同关系不能当然及于余爱霞、汤荣香，原告与余爱霞、汤荣香之间并未成立保证合同关系。故原告要求余爱霞、汤荣香对案涉借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、限殷成香、胡亚珍于本判决生效之日起七日内共同返还中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行借款本金49178.60元并支付利息及逾期罚息（自2016年3月4日起以本金49178.60元为基数，按照年利率19.89%计付至本息清偿之日止）。二、汤海全、杨南山对本判决第一项确定的全部债务承担连带清偿责任。三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1530元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行负担255元，殷成香、胡亚珍、汤海全、杨南山共同负担1275元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判长  吴干东审判员  刘 刚审判员  李龙祥二〇一八年十一月二十九日书记员  李 辉