江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1183民初1085号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市浦东新区峨山路91弄120号1幢7楼701室。负责人：吴淞，系该公司总经理。委托诉讼代理人：张寅、蔡琪，浙江甬望律师事务所律师。被告:姜峰，男，1980年2月4日生，汉族，句容市人，住句容市。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安保险公司）诉被告姜峰保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年2月5日立案受理后，依法由审判员房道生适用简易程序，于2018年3月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张寅到庭参加诉讼。被告姜峰经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告姜峰向原告支付保险金赔款64861.05元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自2016年10月27日原告支付保险金之日起按照人民银行同期贷款利率计算至被告实际赔偿之日止（暂计至2017年12月27日为3291.70元）。审理中，原告变更诉请标的额为：要求判令被告姜峰向原告支付保险金赔款39859.24元并赔付逾期利息（逾期利息要求以39859.24元为基数，自2016年10月27日起计算至给付之日止，按照中国人民银行规定的同期银行贷款基准利率计算）。事实和理由：2015年10月28日，被告通过广东网金控股股份有限公司运营维护的宁波银行直销银行投融资平台，与投资人冯鸿娣等人达成《借款协议》，共计借款人民币50万元，起息日2015年10月28日，到期日为2016年10月23日，还款方式为到期一次性后端还款后端付息。为保证投资人的合法权益，被告根据宁波银行《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，作为投保人向永安财产保险股份有限公司投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为冯鸿娣等投资人。同时被告和投资人的《借款协议》中约定由广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利和义务，并明确约定由广东网金控股股份有限公司在被保险人获得保险理赔后代为被保险人将相关权益转让给保险人。在《借款协议》约定的还款期限到期后，被告未按照合同约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请书后，于2016年10月27日支付了保险金529161.05元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。此后经核实，被告陆续共已还款489301.81元至其开设于宁波银行的个人账户，由宁波银行代为扣划，至今仍尚欠39859.24元赔款及利息损失未偿付。被告姜峰未作答辩，亦未向本院提交反驳证据。本院经审理认定事实如下：2015年10月27日，被告（融资人）姜峰通过广东网金控股股份有限公司开发并运营的网络宁波银行直销银行投融资平台勾选《宁波银行投融资平台服务协议》（2015001版/投、融资人版）（以下简称服务协议），该协议约定，投、融资人通过网络页面点击确定或以其他方式（包括但不限于签字或盖章确认等方式）接受本协议，即表示投、融资人与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定；在接受本协议之前，投、融资人应仔细阅读本协议的全部内容，如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该款的内容，则不要进行后续操作；融资人可以通过本平台发布投融资信息，具体以本平台公布流程为准。前述投融资信息一旦发布后，不得随意变更、撤回或者撤销。融资人提交的融资需求可向多个投资人募集，并认可最终募集金额；融资人可以通过投融资平台发布融资信息，在投资人划转购买资金，并经支付机构资金清算。资金划入融资人账户时，即与投资人达成交易；为交易公平性及管理便利性，本平台为投、融资人提供了《借款协议》（样本），并在交易达成时，平台会根据投、融资人确认的相关要素信息自动生成，《借款协议》供交易双方查询、存档。除非有明显错误，《借款协议》以平台公示为准，投、融资人对此无异议；本平台经过融资人授权，可视情况选择向有关保险公司该买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投、融资人此处声明确认；如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受；若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更的授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔；并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告在勾选上述《服务协议》后，发布项目NJZJ00115000114,发布规模50万元，投资人冯鸿娣等确认投资该项目。2015年10月28日,宁波银行直销银行投融资平台通过第三方支付机构上海银联电子支付有限公司向被告姜峰62×××61银行账户支付50万元后，投融资平台自动生成了被告与投资人冯鸿娣等人达成的《借款协议》，被告与冯鸿娣等投资人所分别达成的编号00×××12-1至00×××12-17号《借款协议》约定，被告向投资人冯鸿娣等人借款共计50万元，借款年利率5.8%，起息日2015年10月28日，还款日2016年10月23日，还款方式为到期后端还款后端付息。2015年10月28日，广东网金控股股份有限公司代理被告为上述借款向原告投保，原告签发《永安白领融个人借款保证保险保险单》，保险单号码为23101009059900150062176，保单载明保险对象为借款合同编号/卡号：00×××12-1至00×××12-17号，担保方式为信用贷款，保险期间自2015年10月28日零时起至2016年10月23日二十四时止，保险金额为529161.05元。上述借款到期后，被告未能按约归还借款本金及支付相应的借款利息，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人向原告提出索赔申请，原告根据保单约定于2016年10月27日支付了保险金529161.05元，广东网金控股股份有限公司代为被保险人出具了权益转让书。此后，被告陆续共偿还489301.81元至其开设于宁波银行的个人账户，由宁波银行代为扣款，至今仍尚欠39859.24元赔款及利息损失未偿付。2018年2月5日，原告诉至本院。认定上述事实，有原告提交的融资款清单、投资款清单、《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/投资人版）、《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/融资人版）、支付证明、借贷关系证明、《永安白领融个人借款保证保险保险单》、索赔申请书、未还款证明、定损协议书、网银电子回执、权益转让书以及原告方的当庭陈述予以证实。本院认为，案外人冯鸿娣等人与被告通过网络投融资平台共同达成投融资意向，并通过第三方支付机构将50万元投资款支付至被告银行账户，上述行为均系各方真实意思的表示，其内容不违反有关法律法规的规定，应认定案外人冯鸿娣等人与被告借贷关系合法有效。被告为上述借款向原告投保个人借款保证保险，原告也同意承保并出具了保险单，双方之间保证保险合同关系依法成立并生效。被告未能按照借款协议约定期限还本付息给投资人，导致保险事故的发生，原告作为保险人依约向被保险人赔付保险金后，在其赔偿的金额范围内对被告依法享有追偿权。原告的诉请成立，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告姜峰于本判决生效后十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付赔偿款人民币39859.24元，并赔付利息损失（利息损失以39859.24元为基数，自2016年10月27日起计算至给付之日止，按中国人民银行同期同档同类贷款基准利率计算支付）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费796元，减半收取398元，由被告姜峰负担（此款原告已预交，被告于本判决生效后十日内将负担的受理费给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审判员  房道生二〇一八年三月二十三日书记员  张映苗