福建省三明市三元区人民法院 刑 事 判 决 书 （2016）闽0403刑初56号 公诉机关三明市三元区人民检察院。 被告人郑景秀，男，1959年1月7日出生于福建省将乐县，汉族，高中文化，原福建省三明市三奇煤矿有限公司法定代表人，户籍地福建省将乐县，住所地福建省三明市三元区。2004年9月17日，因犯重大责任事故罪被福建省将乐县人民法院判处有期徒刑二年，缓刑三年。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2015年8月28日被三明市公安局三元分局刑事拘留，2015年9月29日经三明市三元区人民检察院批准逮捕，次日由三明市公安局三元分局执行逮捕。现羁押于三明市看守所。 辩护人王永铝，福建明经律师事务所律师。 三明市三元区人民检察院以闽元检公刑诉[2015]180起诉书指控被告人郑景秀犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2016年4月19日向本院提起公诉。本院于当月25日立案受理，并依法组成合议庭。于2016年7月12日、2018年3月26日公开开庭审理了本案。2016年7月25日、11月25日，根据三明市三元区人民检察院延期审理的建议，本院决定对本案延期审理，同年8月25日、12月25日恢复审理。2017年3月23日经三明市中级人民法院批准延长审理期限。2017年7月25日、9月20日、12月25日经最高人民法院批准延长审理期限。三明市三元区人民检察院指派检察员陈某1出庭支持公诉，被告人郑景秀及其辩护人王永铝到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控： （一）非法吸收公众存款罪 2004年以来，被告人郑景秀先后投资经营三明市三元区松阳煤矿、大田县广平镇大吉煤矿，后又变更成立了福建省三明市三元区三奇煤矿有限公司。2010年至2013年期间，被告人郑景秀以其经营的煤矿需要资金周转、购买设备、煤矿验收、支付工人工资、办理采矿证等为由,以支付月息2分至8分不等的利息为条件向他人并通过他人介绍向不特定的社会公众大肆借款。非法吸收公众存款人民币（币种，下同）7354.6395万元，支付本金及利息合计1663.0984万元，造成不特定对象资金损失5691.5411万元。具体情况如下： 1.2010年3月至10月，被告人郑景秀以月息2分为条件向伍某并通过伍某向林某6、张某等人借款共计80万元。至案发时，支付利息共计11万元。 2.2011年1月至2012年1月，被告人郑景秀以月息3分为条件向邱某借款58.20万元。至案发时，支付利息共计3.60万元。 3.2011年3月至2013年7月，被告人郑景秀以月息3.5分到8分不等为条件向王某2并通过王某2向郑某2、王某1、蒋某等人借款共计196.47万元。至案发时，支付利息共计117.3957万元。 4.2011年4月至2012年5月，被告人郑景秀以月息2.5分到3分不等为条件向王某3等人多次借款共计110万元。至案发时，支付利息共计35.85万元。 5.2011年7月至2011年12月，被告人郑景秀以月息3分到3.5分不等为条件向林某4借款共计198.95万元。至案发时未支付利息。 6.2011年7月，被告人郑景秀以月息3.5分为条件向林某7明借款383.20万元。至案发时，支付利息共计84万元。 7.2011年7月至2012年1月，被告人郑景秀通过范某1介绍以月息3.5分为条件向他人多次借款，其中向范某3借款人民币216.50万元，至案发时支付利息共计140.07万元；向丛珊借款478万元，至案发时支付利息共计27.558万元；向苏某1借款200万元，至案发时归还本金及支付利息共计130万元。 8.2011年9月至2012年7月，被告人郑景秀以月息2.5分为条件向曾某夫妻借款共计33万元。至案发时，支付利息共计9.8750万元。 9.2011年9月至2011年12月，被告人郑景秀以月息2.5分到3分不等为条件向叶某1借款126.35万元。至案发时，支付利息共计42.60万元。 10.2011年10月至2012年8月，被告人郑景秀以月息2分到2.5分不等为条件向徐某1等人多次借款共计1233万元。至案发时，支付利息共计210万元。 11.2012年1月，被告人郑景秀以月息3分为条件向李某1实际借款共计58.20万元。至案发时，支付利息共计23.40万元。 12.2012年1月至2012年4月，被告人郑景秀以月息2.5分为条件向林某2等人多次借款共计110万元。至案发时，支付利息共计35.85万元。 13.2012年1月，被告人郑景秀以月息2分为条件向余某1借款16万元。至案发时未支付利息。 14.2012年3月，被告人郑景秀以月息2.5分为条件向陈某2借款10万元。至案发时，支付利息共计2万元。 15.2012年3月，被告人郑景秀以月息2.5分为条件向庄某2借款10万元。至案发时，支付利息共计3.15万元。 16.2012年4月至2012年8月，被告人郑景秀以月息2.5分为条件向林某1借款共计140万元。至案发时，归还本金及支付利息共计77万元。 17.2012年4月，被告人郑景秀以月息2.5分为条件向陆某借款20万元。至案发时，支付利息共计4.5万元。 18.2012年5月至2012年8月，被告人郑景秀以月息2.5分为条件向吴某1多次借款共计170万元。至案发时，支付利息共计42万元。 19.2012年6月，被告人郑景秀以月息3.5分为条件向叶某3借款50万元。至案发时，支付利息共计7.1837万元。 20.2012年7月，被告人郑景秀以月息2.5分为条件向刘某1借款70万元。至案发时，支付利息共计14万元。 21.2012年8月，被告人郑景秀以月息2.5分为条件向庄某1借款10万元。至案发时，支付利息共计1.25万元。 22.2012年9月，被告人郑景秀以月息2.5分为条件向叶某2借款共计100万元。至案发时，支付利息共计15万元。 23.2012年10月，被告人郑景秀以月息3.5分为条件向陈某3借款10万元。至案发时，支付利息共计1.4万元。 24.2012年11月，被告人郑景秀以月息3.5分为条件向林某3借款共计130万元。至案发时，支付利息共计3.5万元。 25.2012年11月，被告人郑景秀以月息3.5分为条件向肖某借款100万元。至案发时，支付利息共计3.5万元。 26.2012年，被告人郑景秀以月息2.5分为条件向王某4借款18万元。 27.2012年8月至2013年9月，被告人郑景秀以月息3分到8分不等为条件向罗某等人多次借款共计3018.7695万元。至案发时，通过以煤抵款方式归还本金及支付利息共计617.016万元。 （二）信用卡诈骗罪 2011年12月26日，被告人郑景秀向工商银行三元支行申请一张信用卡，卡号52×××02，信用额度45万元。后被告人郑景秀多次使用该信用卡透支消费。截止2014年5月4日，被告人郑景秀使用该信用卡透支消费本金共计314257.79元。透支后，工商银行三元支行通过邮寄催收信函、电话催收、短信催收等方式，多次向被告人郑景秀催收。截至案发被告人郑景秀仍拒不还款。 2006年7月12日，被告人郑景秀向中国银行三元支行申请信用卡一张，卡号62×××56，信用额度5万元。后被告人郑景秀多次使用该信用卡透支消费。截至2015年3月18日，被告人郑景秀使用该信用卡透支消费本金共计35572.30元。透支后，中国银行三元支行通过邮寄催收信函、电话催收、短信催收等方式，多次向被告人郑景秀催收。截至案发被告人郑景秀仍拒不还款。 2015年8月28日，被告人郑景秀经公安机关传唤后主动到案。 公诉机关认为，被告人郑景秀违反国家金融法规，以其经营的煤矿需要资金周转等理由向不特定的社会公众非法吸收资金，数额共计7464.6395万元，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人郑景秀以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，透支本金共计349830.09元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。为证实指控的事实，公诉机关向本院提供了相应的证据。 二、针对指控被告人辩称及辩护人提出的辩护意见 被告人郑景秀对指控其犯非法吸收公众存款罪持有异议，其认为其未向社会公众公开宣传，是在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金；其对指控犯信用卡诈骗罪持有异议，其认为其有三家公司，2013年公司财务危机后，其公司拖欠其工资款和其他钱款，其将信用卡用于公司业务、采购材料、设备、差旅费、接待费、融资业务等开支，透支后有向亲友借钱还卡，如果其如期拿到公司拖欠的工资等钱款，其有能力还款。 被告人郑景秀的辩护人提出，一是被告人郑景秀是在其特定的范围内向其朋友、亲戚借款，并未通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传的方式对外吸收资金，其不构成非法吸收公众存款罪；二是被告人郑景秀与王某2之间相互借款，未欠王某2钱款，仅有部分工程款；三是被告人与部分借款人之间之前存在合作关系、承包关系及煤炭买卖关系；四是被告人郑景秀使用信用卡用于公司支出，主观上没有非法占有的目的;五是被告人郑景秀取得债权人的谅解，吸收款项未挥霍和用于非法经营活动，多用于生产经营，部分用于归还借款本金、利息。 三、经审理查明的事实 （一）非法吸收公众存款 2004年以来，被告人郑景秀先后投资经营三明市三元区松阳煤矿、大田县广平镇大吉煤矿，后又变更成立福建省三明市三元区三奇煤矿有限公司。2010年至2013年期间，被告人郑景秀以其经营的煤矿需要资金周转、购买设备、煤矿验收、支付工人工资、办理采矿证等为由，许以支付2分至8分不等的月息向他人并通过他人介绍向不特定的社会公众大肆借款。非法吸收公众存款共计2195.87万元，归还本金及支付利息共计784.6022万元，造成查证各借款人实际经济损失共计1411.2678万元。查证情况如下： 1.2010年3月至10月，被告人郑景秀以月息2分为条件向伍某并通过伍某向林某6、张某等人借款共计80万元。至案发时，支付利息共计16万元。 2.2011年12月、2012年3月，被告人郑景秀以月息3分为条件向邱某借款52.4万元。至案发时，支付利息共计2.7万元。 3.2011年3月至2013年7月，被告人郑景秀以月息3.5分到8分不等为条件向王某2并通过王某2向郑某2、王某1、蒋某等人借款共计177.42万元。至案发时，支付利息共计126.08万元。 4.2011年4月至2012年5月，被告人郑景秀以月息2.5分到3分不等为条件向王某3等人多次借款共计110万元。至案发时，支付利息共计35.85万元。 5.2011年7月至2012年1月，被告人郑景秀通过范某1介绍以月息3.5分为条件向他人多次借款，其中向范某3借款人民币216.5万元，至案发时归还本金及支付利息共计140.07万元；向丛珊借款408万元，至案发时支付利息共计27.558万元；向苏某1借款200万元，至案发时归还本金及支付利息共计130万元。 6.2011年9月至2012年7月，被告人郑景秀以月息2.5分为条件向曾某夫妻借款共计33万元。至案发时，支付利息共计9.8750万元。 7.2011年9月至2011年12月，被告人郑景秀以月息2.5分到3分不等为条件向叶某1借款126.35万元。至案发时，支付利息共计40.4972万元。 8.2012年1月，被告人郑景秀以月息3分为条件向李某1借款共计58.20万元。至案发时，支付利息共计23.40万元。 9.2012年1月，被告人郑景秀以月息2分为条件向余某1借款16万元。至案发时未支付利息。 10.2012年3月，被告人郑景秀以月息2.5分为条件向陈某2借款10万元。至案发时，支付利息共计3万元。 11.2012年3月，被告人郑景秀以月息2.5分为条件向庄某2借款10万元。至案发时，支付利息共计3.15万元。 12.2012年1月至2012年8月，被告人郑景秀以月息2.5分为条件向林某1借款共计140万元。至案发时，归还本金及支付利息共计92.75万元。 13.2012年5月至2012年8月，被告人郑景秀以月息3.5分为条件向吴某1多次借款共计170万元。至案发时，支付利息共计42万元。 14.2012年6月，被告人郑景秀以月息3.5分为条件向叶某3借款50万元。至案发时，支付利息共计7.1837万元。 15.2012年7月，被告人郑景秀以月息2.5分为条件向刘某1借款70万元。至案发时，支付利息共计14万元。 16.2012年8月，被告人郑景秀以月息2.5分为条件向庄某1借款10万元。至案发时，支付利息共计1.75万元。 17.2012年10月，被告人郑景秀以月息3.5分为条件向陈某3借款10万元。至案发时，支付利息共计1.4万元。 18.2012年11月，被告人郑景秀以月息2.5分到3.5分不等为条件向林某3借款共计130万元。至案发时，支付利息共计53.5万元。 19.2012年11月，被告人郑景秀以月息3.5分为条件向肖某借款100万元。至案发时，支付利息共计3.5万元。 20.2012年，被告人郑景秀以月息2.5分为条件向王某4借款18万元。至案发时，支付利息共计103383.33元。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实： （一）书证 1.三明市公安局三元分局出具的被告人郑景秀借款情况简表，证实被告人郑景秀在公安机关辨认其向他人借款、支付利息等相关情况。 2.证人王某2提供的借条、中国工商银行网上银行电子回单、农村商业银行业务凭证、中国农业银行账户交易明细、对账单及三明市公安局三元分局的接受证据材料清单等书证，证实被告人郑景秀向证人王某2借款并出具借条情况，2011年3月4日借款50万元、2011年5月6日借款25万元、2012年12月14日借款43万元、2013年2月8日分别借款20万元、20万元、2013年3月11日借款43万元、2013年7月2日借款32.19万元，其中部分借款是证人王某2介绍郑某2借款给被告人郑景秀，但借条上出借人仍为证人王某2；2013年11月9日，被告人郑景秀与证人王某2就双方借款金额及证人王某2垫付费用进行对账并双方确认的情况；2012年8月13日、12月14日，证人王某2分别出具借条向被告人郑景秀借款100万元、50万元，2013年4月26日，其通过王加庆工行转账30万元至罗维银工行账户，上述款项是被告人郑景秀与余某2达成借款协议后证人王某2按照约定跟进的配套资金，实际出资是30万元，另150万元以向被告人郑景秀借款出具借条形式完成配套资金出资，未实际出资。 3.松阳煤矿大吉煤矿债权人委员会出具的关于郑景秀非法融资情况报告、借款人借款给郑景秀的借款本金、利息及未付款明细表，证实被告人郑景秀向林某5等41人借款情况。 4.证人陈某2提供的借款、工商银行个人业务凭证、中国银行账户交易明细记录及三明市公安局三元分局的接受证据材料清单，证实2012年3月2日，被告人郑景秀向证人陈某2借款10万元并出具借条的情况。 5.证人吴某1提供的申请报告、借条、承诺书、利息记录情况、工商银行个人业务凭证，证实被告人郑景秀向证人吴某1借款共计170万元，其中沈某转账被告人郑景秀工行账户20万元；证人吴某1记录被告人郑景秀支付利息及其本人向他人支付利息、开支等情况。 6.证人徐某1提供的借条、本院民事调解书、银行承兑汇票、工商银行网上银行电子回单、建设银行业务凭证、汇款凭证及三明市公安局三元分局接受证据材料清单等书证，证实2011年11月至2012年8月期间，被告人郑景秀多次以需要资金周转为由向证人徐某1借款（汇票贴现、银行转账），本金共计1233万元并出具借条，上述借款在2013年3月经本院民事调解后予以确认并出具民事调解书要求被告人郑景秀按期还款。 7.证人林某1提供的借条、工商银行电子回单及三明市公安局三元分局接受证据材料清单，证实2012年8月1日，被告人郑景秀向证人林某1借款70万元的情况。 8.证人叶某1提供的借条、建设银行转账凭证及三明市公安局三元分局接受证据材料清单等书证，证实2012年9月15日，被告人郑景秀向叶某1借款50万元，月息2.5分，借期一年；2011年12月22日，被告人郑景秀向叶某1借款80万元，月息3分。 9.证人李某1提供的借条、农业银行及建设银行业务回单、利息收取情况表及三明市公安局三元分局接受证据材料清单，证实2012年1月18日、2012年1月19日，被告人郑景秀向证人李某1分别借款30万元，月息3分及其记录支付利息情况。 10.证人陆某提供的本院民事调解书、三明市公安局三元分局接受证据材料清单，证实本院确认被告人郑景秀与证人陆某之间债权债务为20万元等情况。 11.证人林某2提供的本院民事调解书、借条、支付利息统计表、转账专用凭证及三明市公安局三元分局接受证据材料清单，证实2012年1月16日，被告人郑景秀向证人林某2借款66万元，月息2.5分；2012年2月16日，被告人郑景秀向证人林某2借款34万元，月息2.5分；2012年4月16日，被告人郑景秀向证人林某2借款10万元，月息2.5分；被告人郑景秀支付利息30.4万元。上述借款在2013年11月经本院民事调解后予以确认并出具民事调解书要求被告人郑景秀按期还款。 12.证人邓某1提供的借款协议书、债权债务转移确认书及三明市公安局三元分局的接受证据材料清单，证实2011年3月4日，经协商证人邓某1将投资林某8的74万元用于抵减被告人郑景秀欠林某8的债务，被告人郑景秀出具借条给证人邓某1。 13.证人林某3提供的借条、工商银行业务凭证及三明市公安局三元分局接受证据材料清单,证实被告人郑景秀于2012年11月7日向证人林某3借款100万元，月息3.5分；于2012年11月16日向证人林某3借款50万元，月息2.5分。 14.证人林某4提供的借条、转账凭证、共同投资合同书、本院民事调解书、厦门市中级人民法院民事判决书及三明市公安局三元分局接受证据材料清单，证实2011年7月26日，被告人郑景秀与吴某3、林某4达成共同投资成立三明市太极贸易有限责任公司一选煤场协议，林某4出资100万元；2011年9月13日，被告人郑景秀向证人林某4借款30万元，月息3.5分；2011年12月16日，被告人郑景秀向证人林某4借款70万元，月息3分；证人林某4将上述三笔款项向本院提起诉讼并进行民事调解的情况；林某7明就其借款383.2万元给被告人郑景秀向厦门市中级人民法院提起诉讼并判决的情况。 15.证人陈某3提供的借条、存款凭证及三明市公安局三元分局接受证据材料清单，证实被告人郑景秀于2012年10月28日向证人陈某3借款10万元，月息3.5分。 16.证人庄某1、庄某2提供的借条、工商银行电子回单、业务凭证、银行流水明细及三明市公安局三元分局接受证据材料清单，证实被告人郑景秀于2012年8月14日向证人庄某1借款10万元，月息2.5分；2012年3月10日向庄某2借款10万元，月息2.5分。 17.证人王某3提供的借条及三明市公安局三元分局接受证据材料清单，证实被告人郑景秀于2011年4月6日向证人王某3借款30万元；2012年5月15日借款30万元，月息2.5分；2011年7月29日借款30万元，月息2.5分；2011年12月20日借款20万元，月息3分。 18.证人伍某提供的借条及三明市公安局三元分局接受证据材料清单，证实2010年3月22日，被告人郑景秀向张某借款50万元，月息2分；2010年10月10日，被告人郑景秀向林某6借款30万元，月息2分。 19.证人叶某2提供的借款协议书、本院民事调解书、工行及建行账户交易明细及三明市公安局三元分局接受证据材料清单，证实被告人郑景秀于2012年9月20日向证人叶某2借款人民币100万元，月息2.5分；2013年10月16日本院对该借款进行民事调解的情况。 20.证人顾某提供的合作经营协议书、借款协议、补充担保协议、债权债务确认书及三明市公安局三元分局接受证据材料清单,证实2009年11月12日，证人顾某与林某8共同借款2000万元给被告人郑景秀经营大吉煤矿及松阳煤矿之用，并约定借款结清后各取得5％煤矿股份；2010年9月23日，证人顾某借款1100万元给被告人郑景秀;2010年11月1日，被告人郑景秀还款100万元，后双方对借款本金1000万元及借款利息进行确认并做担保。 21.证人范某1提供的银行账户交易明细、转账凭证、借条、委托书、对账清单、委托函、证明、银行承兑汇票及三明市公安局三元分局的接受证据材料清单等书证，证实范某3借款223.5万元给被告人郑景秀，支付利息110.07万元，归还本金30万元；苏某1借款200万元给被告人郑景秀，归还款项130万元；丛珊借款486.8万元（其中8.8万元为利息转为本金），支付利息27.558万元。 22.证人罗某提供的三明市中级人民法院民事判决书、借款本金余额表、借款明细、供煤合同、供煤补充协议、借款合同、借条、保证担保借款合同、协议转让股份、建行账户交易明细及三明市公安局三元分局接受证据材料清单等书证,证实证人罗某出借本金27795089.80元给被告人郑景秀的相关情况。上述借款在2014年2月经三明市中级人民法院判决，并要求被告人郑景秀偿还本金及利息的情况。 23.证人叶某3提供的借条、转账凭证及三明市公安局三元分局的接受证据材料清单,证实2012年6月16日，证人叶某3借款50万元给被告人郑景秀，月息3.5分;2012年11月8日，证人肖某经证人叶某3介绍后借款100万元给被告人郑景秀，月息3.5分。 24.证人邱某提供的借条,证实2012年1月10日，证人邱某借款60万元给被告人郑景秀的情况。 25.证人刘某1提供的借条、工商银行网上银行电子回单及三明市公安局三元分局接受证据材料清单,证实2012年7月12日，证人刘某1借款70万元给被告人郑景秀，月息2.5分。 26.证人王某4提供的借条,证实2013年7月17日，证人王某4借款18万元给被告人郑景秀的情况。 27.证人曾某提供的借条、工商银行账户交易明细及三明市公安局三元分局接受证据材料清单,证实2011年9月2日、2012年7月5日，证人曾某两次借款23万元、10万元给被告人郑景秀，月息2.5分。 28.证人郑某1提供的借款本金、利息余额表、结算清单、工商银行网上银行电子回单、业务凭证、付款凭证、借条、三奇煤矿630水平采掘退出承包协议书、王某2煤炭调运情况、原煤调运逐日统计表等及三明市公安局三元分局接受证据材料清单,证实被告人郑景秀向证人王某2借款本金196.47万元（75万元、43万元、20万元、20万元、38.47万元），其中75万元借款本金系郑某2提供并通过现金、转账及以煤折抵利息等方式支付利息95万元（2011.4.4－2013.6.4）、43万元借款本金系郑某2提供并通过煤折抵利息方式支付利息15.48万元（2012.12.14－2013.6.14）、20万元借款本金系郑某2提供并通过煤折抵利息方式支付利息6.4万元（2013.2.8－2013.6.8）、20万元借款本金系王某1提供并通过煤折抵利息方式支付利息3.2万元（2013.2.8－2013.6.8）、38.47万元系蒋某提供并通过煤折抵利息方式支付利息46164元（2013.3.11－2013.6.11）、38.47万元系被告人郑景秀借款50万元扣除利息、费用报销后的实际借款；证人王某2向被告人郑景秀借款本金为210万元；证人王某2于2013年2月与被告人郑景秀签订协议退出承包的松阳煤矿630水平采掘生产；被告人郑景秀一方与证人王某2就煤矿销售情况进行对账，其中2012.10.30－2013.5.31期间销售款3475619.10元经多次通知均未进行对账；被告人郑景秀向伍某、张某、林某6借款共计80万元，支付利息11万元；向林某5借款本金720万元，支付利息192.6962万元，该笔借款720万元系林某5投资林某8煤矿款项后经协商转为被告人郑景秀向林某5的借款。 29.证人余某1提供的借条、结算单及三明市公安局三元分局接受证据材料清单，证实2012年1月22日、30日，被告人郑景秀向余某3借款10万元、向余某1借款6万元。证人余某1承包松阳煤矿工程并结算的情况。 30.三明市公安局三元分局出具的工商银行、中国银行账户交易明细，证实公安机关调取被告人郑景秀工行、中行账户交易明细情况；被告人郑景秀与证人罗某等人有多笔资金往来。 31.三明市公安局三元分局出具的中国建设银行、中国工商银行账户交易明细,证实被告人郑景秀建行账户（43×××18）、工行账户（14×××73）的交易明细情况。 32.谅解书，证实松阳煤矿大吉煤矿债权人委员会、借款人罗某、林某4、伍某、庄某2、王某4、邱某、刘某1、王某3、曾某等人出具谅解书，对被告人郑景秀非法吸收公众存款的行为表示谅解。 33.协议书，证实2005年期间，伍某、张某、邱某等人共同委托被告人郑景秀投资和经营将乐县联丰矿业有限公司经营的煤炭经营项目。 （三）证人证言 1.证人王某2的证言，证实（1）其是2010年购买煤时与被告人郑景秀认识。2011年，其有承包被告人郑景秀松阳煤矿630水平矿洞，后其和郑景秀有生意往来。2011年至2013年期间，被告人郑景秀以其经营的松阳煤矿等需要资金周转为由要求其借款或者通过其向他人借款，其有联系郑某2、王某1、蒋某等人借款给被告人郑景秀，借款人统一写其，实际借款为187.42万元及支付利息的情况。当时被告人郑景秀急需用钱，叫其帮忙借款越多越好，至于向谁借款被告人郑景秀不管。（2）其有介绍余某2借款1800万元给被告人郑景秀，其中其被要求配套其中的180万元，但其只有出资30万元给余某2，其余150万元未实际出资。（3）被告人郑景秀还有向社会上多人以急需资金周转为由高息借款，后因为资金断裂其经营的煤矿被债权人托管的情况。 2.证人陈某2的证言，证实（1）2012年3月份，被告人郑景秀以其经营的煤矿需要扩大生产为由向其借款10万元，月息2.5分。被告人郑景秀支付7、8个月利息后便未继续支付。（2）被告人郑景秀还有叫其帮忙向他人借款后转借给其。被告人郑景秀有向生意伙伴、朋友等多人借款。（3）2013年11月，被告人郑景秀因借款太多无力还款，其经营的煤矿被债权人组成的委员会接管。 3.证人吴某1的证言，证实（1）2012年5月至8月期间，被告人郑景秀以其经营的松阳煤矿需要资金为由向其借款共计170万元，月息3.5分。被告人郑景秀支付利息至2013年2月为止，共计支付利息42万元。（2）被告人郑景秀还有叫其找别人借钱，越多越好，至于向什么人借钱他不管，被告人郑景秀知道其借的钱中有从他人处借来的款项。 4.证人徐某1的证言,证实（1）2012年5月至8月期间，被告人郑景秀以其经营的松阳煤矿需要资金、发放工资等为由向其陆续借款共计1233万元，月息2－2.5分。被告人郑景秀共计支付利息210万元。（2）被告人郑景秀有叫其帮忙向他人借款后转借给其，被告人郑景秀知道上述借款有其从他人处借来的款项。后其到法院起诉。 5.证人杨某的证言，证实被告人郑景秀以其经营松阳煤矿需要资金等为由向证人徐某1大量借款的情况，被告人郑景秀有让证人徐某1向他人借款后再转借给被告人郑景秀。 6.证人林某1的证言,证实2012年，证人林某1通过工行三元支行负责信贷的吴某4介绍后将贷款中的70万元借给被告人郑景秀，月息2.5分，其贷款到期，被告人郑景秀还给其本金70万元。后被告人郑景秀叫其继续借钱给他，其重新把钱贷出后将其中的70万元又借给被告人郑景秀，被告人郑景秀有支付利息7万元。 7.证人叶某1的证言，证实（1）其通过朋友王某3、叶某3介绍后借款给被告人郑景秀，被告人郑景秀以经营的煤矿需要资金周转为由向其借款，其在2011年9月、12月两次借款共计130万元（实际本金为126.35万元），月息分别为2.5分、3分。（2）被告人郑景秀支付利息到2012年10月份后未继续支付利息。（3）2012年11月，其表嫂肖某借100万元给被告人郑景秀。 8.证人李某1的证言,证实（1）其通过苏某2介绍后认识被告人郑景秀，被告人郑景秀以其经营的煤矿需要资金周转为由向其借款，说借款越多越好，还叫其到外面帮他借点。其在2012年1月两次借款共计60万元（扣除利息实际本金为58.2万元）给被告人郑景秀，月息为3分，其中的30万元借款是被告人郑景秀要求其找他人借款后转借的。（2）被告人郑景秀支付利息到2013年2月份后就未继续支付利息，其损失是34.8万元。（3）被告人郑景秀以其经营的煤矿需要资金周转为由向他人大量借款，同时还有拖欠工人工资、工程款等。 9.证人陆某的证言,证实2012年4月，被告人郑景秀以其经营的松阳煤矿投产需要资金为由向其借款20万元，月息2.5分，支付9个月利息后便未支付利息。后其至法院起诉并进行调解。 10.证人林某2的证言，证实（1）2012年1月至4月期间，被告人郑景秀以其煤矿生产需要资金为由通过林某9介绍，并叫其向他人借款，其先后三次借款共计110万元，月息2.5分。被告人郑景秀支付利息30.4万元。（2）其借款给被告人郑景秀款项中有其与他人的款项。 11.证人邓某1的证言，证实其之前投资入股70万元到林某8煤矿中，经过政府整合林某8与被告人郑景秀经营的煤矿变成合作关系，后因双方发生矛盾，经协商其投资入股的70万元转为被告人郑景秀向其的借款并签订借款协议。被告人郑景秀至今未支付利息和归还本金。 12.证人林某3的证言,证实（1）2010年，林某3通过叶某3和王某3的介绍，认识被告人郑景秀。2012年11月，林某3前后两次借款130万元给被告人郑景秀，其中100万元借款是其朋友的款项，是以其名义出借的。被告人郑景秀支付利息3.5万元后未支付利息和归还本金。（2）被告人郑景秀有叫其向他人借款后转借给他。（3）其垫付利息80余万元并本人归还借款本金100万元。 13.证人林某4的证言，证实（1）2011年7月，被告人郑景秀邀其共同投资入股成立一选煤场，后其出资100万元投资入股。2013年，其得知被告人郑景秀并未将其投资的100万元用于成立公司后要求退回，经协商被告人郑景秀将100万元转为借款。（2）2011年9月、12月，被告人郑景秀以交纳税款、支付工人工资为由分别向其借款30万元、70万元。（3）被告人郑景秀借款后未支付利息及归还本金。（4）2011年7月，其有介绍其堂弟林某7明借款383.2万元给被告人郑景秀，该借款同样未归还。 14.证人陈某3的证言,证实2012年10月，证人陈某3通过王某3介绍后借款10万元给被告人郑景秀，月息3.5分。被告人郑景秀支付四个月利息后便未继续支付利息并归还本金。 15.证人庄某1、庄某2的证言,证实2012年3月、8月，庄某1及庄某2在郑某1介绍下分别借款10万元给被告人郑景秀，月息2.5分。被告人郑景秀向庄某1支付利息1.25万元、向庄某2支付利息3.15万元，后再未支付利息及归还本金。 16.证人王某3的证言，证实（1）2011年2月，其通过他人介绍认识被告人郑景秀，被告人郑景秀以经营煤矿需要资金周转为由，向其借款并叫其帮忙借款或者介绍他人借款给他。其有介绍叶某1、林某3等人借款给被告人郑景秀。（2）其在2011年4月至2012年5月期间分别借款30万元、30万元、20万元、30万元，共计110万元给被告人郑景秀，其有告诉被告人郑景秀有部分借款是其他人的款项。被告人郑景秀有支付利息35.85万元后，未支付利息及归还本金。（3）被告人郑景秀常出入夜总会等高消费行为。 17.证人伍某的证言，证实2010年，被告人郑景秀以经营煤矿需要资金周转、验收、买设备为由，向其借钱，并叫其帮忙借款或投资入股。其介绍张某借款50万元给被告人郑景秀，其介绍林某6借款10万元，其凑20万元，被告人郑景秀开借条给林某630万元，同时其还有借款15万元给被告人郑景秀。被告人郑景秀仅支付现金即利息5万元给其。 18.证人叶某2的证言,证实2012年9月，其通过他人介绍后借款100万元给被告人郑景秀，月息2.5分。后被告人郑景秀支付利息15万元后未支付利息和归还本金。其所借款项有其他人的款项。其2013年已向法院起诉被告人郑景秀。 19.证人林某5的证言,证实其之前是大吉煤矿的股东，与被告人郑景秀是合作关系，其先后投入720万元到煤矿。2009年年末，被告人郑景秀要求其退出大吉煤矿股份并将该投资款720万元转为借款，月息2.5分。 20.证人顾某的证言,证实2008年年底，其先后筹资1000万元与被告人郑景秀合作经营大吉、松阳煤矿，后在2010年9月将其投入资金转为借款借给被告人郑景秀，月息2.5分。2013年6月，被告人郑景秀共支付本息1000多万元，尚有100万元本金未归还。 21.证人范某1的证言,证实2011年4月，其通过他人介绍认识被告人郑景秀，被告人郑景秀说他朋友少，以需要办证、选煤厂、发工资、买材料、煤矿验收等各种理由向其借款，并叫其帮助融资借款。2011年7月至2012年12月期间，其通过他人大量借款给被告人郑景秀，共计借款894.5万元，上述借款集中在范某3、苏某1、丛珊名下。 22.证人罗某的证言,证实2012年8月至2013年9月期间，被告人郑景秀多次以煤矿需要资金周转、供应煤等为由向其等人借款共计3168.7695万元。被告人郑景秀多次以需要资金为由向余某2借款，又以甲方三奇煤矿、乙方其、丙方郑景秀、郑景俤签订供煤合同。出借本金中180万元为王某2，150万元是王某2直接转账给被告人郑景秀，30万元是给其后转账给被告人郑景秀。 23.证人叶某3、肖某的证言，证实（1）2012年6月，叶某3通过王某3介绍认识被告人郑景秀，借款50万元给被告人郑景秀，月息3.5分。后被告人郑景秀支付利息7.1837万元后未支付利息和归还本金。（2）2012年11月，肖某借款100万元给被告人郑景秀，支付利息3.5万元后未支付利息和归还本金。 24.证人邱某的证言,证实2011年1月左右，被告人郑景秀以煤矿需要资金为由向其借钱，其借款60万元（实际转账58.2万元）给被告人郑景秀。被告人郑景秀支付利息2.7万元后未支付利息和归还本金。 25.证人刘某1的证言,证实2012年7月，其通过黄某介绍认识被告人郑景秀，被告人郑景秀以经营煤矿需要资金为由，借款70万元，月息2.5分。被告人郑景秀支付利息14万元后未支付利息和归还本金。 26.证人王某4的证言，证实2012年其通过郑某1介绍认识被告人郑景秀，借给被告人郑景秀18万元，月息2.5分。利息以其企业财务为准。 27.证人曾某的证言,证实其夫妻通过邓某2介绍认识被告人郑景秀。2011年9月、2012年7月，被告人郑景秀以煤矿需要资金验收、购买设备、急需资金为由分两次向其共借款33万元，月息2.5分。被告人郑景秀支付利息9.875万元后未支付利息及归还本金。 28.证人郑某1的证言,证实其从2009年开始先后在松阳煤矿、大吉煤矿、三奇煤矿公司担任出纳，负责煤矿借款的登记、保管郑景秀工行、建行账户，也保管公司对公账户。公司出账是按照郑景秀交代办理的，借款利息支出、本金归还等，及被告人郑景秀在经营煤矿期间有向伍某等人借款及支付利息的情况。 29.证人余某1的证言,证实其通过他人介绍认识被告人郑景秀。2012年1月，被告人郑景秀以发放工资为由向其先后两次现金借款共计16万元，月息2分。后被告人郑景秀未支付利息及归还本金。 （四）被告人的供述和辩解 被告人郑景秀的供述和辩解，证实（1）其于2012年7月经营三元区松阳煤矿并据此成立三奇煤矿有限公司，其同时还有经营大田的大吉煤矿，上述两个煤矿都有生产经营。（2）其从2004年开始陆续投入资金到上述两个煤矿，除了自有资金外，有向社会上多人借款并投入到上述两个煤矿中。2012年底因经营资金链断裂就无生产，这些年煤矿实际未产生效益。其借款是以煤矿需要资金周转、购买设备、办证、发工资等为由向他人借款，平时其跟朋友说需要用钱，朋友会通过介绍、推荐他人到其公司，把钱借给其。对于借款对象其无限制，因资金紧张，能借多少，借多少。借款用于煤矿生产、支付本息、请客吃饭等。2012年年底左右，其无法支付利息和本金。到2013年底由债权人委员会管理煤矿方面的资产，其本人房子被法院限制交易，已无其他资产。（3）借款转入其建行、工行账户及煤矿对公账户。其对向他人借款及支付利息情况进行了辨认。 本院依职权委托福建天元有限责任会计师事务所对本案郑景秀相关账户与邱某等相关单位及个人银行账户资金往来进行会计鉴定。 福建天元有限责任会计师事务所于2017年12月21日出具的闽天元所（2017）审Z字第C212号会计鉴定报告，证实邱某、王某2、王某3、林某4、范某1、曾某、叶某1、徐某1、李某1、林某2、陈某2、庄某2、林某1、陆某、吴某1、刘某1、庄某1、叶某2、陈某3、林某3、肖某、罗某等人于2011年至2013年转入被告人郑景秀银行账户（包括三元区三奇煤矿有限公司、松阳煤矿、郑某1等银行账户）2879.1万元。 （二）信用卡诈骗 2011年12月26日，被告人郑景秀向工商银行三元支行申请一张信用卡，卡号52×××02，信用额度45万元。2013年9月26日后，被告人郑景秀多次使用该信用卡透支消费。截止2014年5月4日，被告人郑景秀使用该信用卡透支消费本金共计314257.79元。透支后，工商银行三元支行通过邮寄催收信函、电话催收、短信催收等方式，多次向被告人郑景秀催收。截至案发被告人郑景秀仍拒不还款。 2006年7月12日，被告人郑景秀向中国银行三元支行申请信用卡一张，卡号62×××56，信用额度5万元。2014年6月10日后，被告人郑景秀多次使用该信用卡透支消费。截至2015年3月18日，被告人郑景秀使用该信用卡透支消费本金共计35272.30元。透支后，中国银行三元支行通过邮寄催收信函、电话催收、短信催收等方式，多次向被告人郑景秀催收。截至案发被告人郑景秀仍拒不还款。 2015年8月28日，被告人郑景秀经公安机关传唤后主动到案。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实： （一）书证 1.三明市公安局三元分局出具的中国工商银行三明三元支行关于郑景秀牡丹信用卡恶意透支的报案材料、授权委托书、信用卡申领资料、申明与承诺、信用卡额度调整、信用卡授信分级审批表、客户调查报告、房产证、申请人声明、个人信用报告、信用卡账户交易明细、电话催收记录、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、牡丹信用卡透支催收告知书、邮寄催收等材料、中国银行三元支行出具的中国银行信用卡申请表、消费信贷客户申领中国银行信用卡补充协议、信用卡交易明细清单、电话催收记录、挂号函件存根、催收告知函、个人信用报告、报案材料、授权委托书等材料，证实被告人郑景秀于2011年12月26日在工商银行三元支行申请一张尾号为5502的信用卡，授信额度为人民币45万元，该卡交易明细显示自2013年9月26日开始透支，截止2015年8月13日共透支本金322673.09元。其中该卡于2014年11月4日还款2万元后无本人还款记录。工商银行三元支行于2014年2月8日至2015年3月20日多次向被告人郑景秀本人进行电话催收，被告人郑景秀先是答应还款后表示无力还款，该行于2014年3月28日、6月30日、2015年1月12日、5月6日先后多次向被告人郑景秀邮寄信件的记录，并附有2014年3月27日、6月27日、12月30日3封透支催收通知书。另根据电话催收记录，2014年11月1日经该行催收，郑景秀本人答应还款2万元，后2014年12月12日、2015年3月20日经该行2次崔收，郑景秀表示无力还款，并无相关还款记录。2015年8月17日，该行委托工作人员刘某2到公安机关报案。 被告人郑景秀于2006年7月12日向中国银行三元支行申请长城信用卡，额度后调整为人民币5万元。该卡之前正常使用，自2014年6月10日开始透支消费，2014年11月9日起没有归还最低还款额且开始逾期，该行多次进行催收，2015年2月16日还款2000元，2015年3月8日、10日各还款5000元，2015年3月18日还款1300元，该卡最后一次于2015年7月13日还款300元，目前该卡透支款为56827.98元。该行从2013年4月27日至2015年8月8日向郑景秀进行电话（139××××3448）催收的记录，该记录显示近两次催收均无人接听；在2015年3月9日、8月19日两次对郑景秀邮寄催收信函。 2.公安机关出具的银行账户查询结果，证实被告人郑景秀的建设银行（尾号：1143）账户交易明细，该卡截止2015年3月18日账户余额0元。郑景秀工商银行（尾号：6473）账户交易明细，该卡截止2012年12月25日余额0元；工行（尾号：7870）账户截止2014年6月27日余额0元。 （二）被害人陈述 1.被害单位职员刘某2的陈述，证实（1）2011年12月，被告人郑景秀向工商银行三元支行申请一张牡丹贷记卡，被告人郑景秀2013年9月26日开始透支使用该贷记卡。2014年11月5日至案发，被告人郑景秀累计透支本金316665.54元且未归还。银行有从其储蓄账户自动扣款，2014年12月5日自动扣款129.22元，2015年2月9日扣款163元，5月4日扣款0.23元。故截止2015年8月13日，郑景秀该信用卡共透支本金316665.54元。（2）银行有通过挂号信催收、电话催收、上门催收、联系贷记卡联系人等方式向被告人郑景秀多次催收。（3）被告人郑景秀在2013年12月至2014年5月期间有接到催收电话表示资金困难等理由，后处于无人接听或占线情况。 2.被害单位职员陈金华的陈述，证实（1）2006年6月，被告人郑景秀向中国银行三元支行申请一张信用卡。2014年11月2日开始到12月5日，被告人郑景秀使用该信用卡透支本金人民币49677.29元，在2015年2月16日还款2000元、在2015年3月8日还款5000元、在2015年3月10日还款5000元、2015年3月18日还款1300元，之后无归还任何款项，实际透支本金为36077.29元。（2）银行有通过挂号信催收、电话催收等方式向被告人郑景秀多次催收。（3）被告人郑景秀在2014年3月至2015年5月期间有接到催收电话表示资金困难。 （三）被告人供述和辩解 被告人郑景秀的供述和辩解，证实其有向工行、中行各申领一张信用卡并进行透支使用，工行信用卡、中行信用卡在2014年底透支后便没有还款。因2012年年底债权人向其讨债，2013年6月其煤矿无经营，无力归还信用卡欠款，其也按照区政府安排处理煤矿的债权债务纠纷及工程款的结算等，其无任何收入来源，其继续使用上述信用卡透支使用，后还借钱还款，仅归还部分欠款。其有收到工行、中行的催收电话、催收信函、催收信息等，但无力还款。 此外，针对全案公诉机关还向法庭宣读出示了下列证据，且经庭审质证证实： 1.三明市公安局三元分局出具的被告人郑景秀的个人基本信息，证实被告人郑景秀的出生日期为1959年1月7日，犯罪时已达刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。 2.三明市公安局三元分局出具的到案经过，证实2015年8月28日，被告人郑景秀经公安机关电话通知后主动到公安机关接受调查。 3.福建省将乐县人民法院出具的刑事判决书,证实被告人郑景秀于2004年9月17日犯重大责任事故罪被福建省将乐县人民法院判处有期徒刑二年，缓刑三年的前科处罚情况。 针对被告人郑景秀及其辩护人提出的辩解和辩护意见，根据本案的事实和证据，现对事实证据和诉辩理由作如下分析评判： 1.关于被告人郑景秀是否构成非法吸收公众存款罪及犯罪数额认定的问题。经查，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款列明的媒体、推介会、传单、手机短信这四种方式向社会公开宣传其吸收资金的行为，但该解释对公开宣传的途径并未穷尽，故不应以此为限。本案证据已证明被告人郑景秀未经有关部门依法批准，以经营煤矿需要资金周转、购买设备、煤矿验收、支付工人工资、办理采矿证急需资金等名义，通过他人以口口相传、以人传人的方式，使其吸收资金行为具有公开性，扩大吸收资金的人员范围至社会不特定对象，并以借款形式承诺支付高额利息，完全符合非法吸收公众存款的利诱性特征。被告人郑景秀对于借款的人员和金额来者不拒，表明其主观上并不希望借款人为特定人员，客观上其行为在不特定对象中构成非法吸存信息的发散性传递，辐射面亦无法预料和控制，故应当认定被告人郑景秀系向社会不特定对象即社会公众吸收资金。综上，被告人郑景秀的行为符合非法吸收公众存款罪的特征，应构成本罪。关于犯罪数额的认定，本院通过证人证言、借条、审计报告、银行电子回单、银行流水明细及被告人郑景秀的供述，以借款人实际借款数额予以综合认定。关于公诉机关指控的第五、六、十、十二、十七、二十二、二十七起，经查，上述借款人已通过民事途径进行了救济，相关法律文书已维护上述借款人的诉讼权益，故上述借款不计算入被告人郑景秀非法吸收公众存款的数额。对于被告人郑景秀与证人王某2之间的借款问题，本院仅对被告人郑景秀向证人王某2并通过证人王某2向郑某2、王某1、蒋某等人以高息为条件的借款进行认定，对被告人郑景秀与证人王某2存在的其他工程承包、煤炭销售往来等借款问题，因不属于本案审理范围，本院不予认定。对于辩护人提出被告人郑景秀与部分借款人是合作关系，因辩护人提交的合作协议签署于2005年3月，与起诉书指控被告人郑景秀于2011年至2012年期间向社会不特定对象吸收存款并无关联性，且上述借款并非合作款、入股款，本院不予采纳。 2.被告人郑景秀是否构成信用卡诈骗罪的问题。被告人郑景秀辩称其透支信用卡用于制作融资报告、接待、出差等公司业务，因公司欠发其工资等钱款，其有通过他人借款归还信用卡透支的部分款项，如果当时其能如期领取到工资等钱款，是有能力归还信用卡。本院认为，判断被告人郑景秀是否具有非法占有的故意，不仅要考虑被告人郑景秀的供述及辩解，还应综合考量其客观行为。被告人郑景秀在2012年年底至2014年期间经济状况极度恶化，无稳定收入来源，且还需支付借款人高额利息、本金等情况下，根本无力偿还其所透支的款项。经查，被告人郑景秀透支款项，根据银行明细账单，其在2013年至2014年期间透支钱款，通过信用卡进行多次套现，并多次在商场、饭店等高消费场所进行消费使用，经发卡银行多次催收后仍不归还，已经证明其主观上具有非法占有的故意，依法应认定为属于恶意透支，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。故被告人郑景秀及其辩护人的意见不能成立，不予采纳。 本院认为，被告人郑景秀违反国家法律、法规规定，未经有关部门依法批准，非法吸收社会公众存款共计人民币2195.87万元，数额巨大，扰乱金融秩序，造成他人直接经济损失人民币1411.2678万元，其行为构成非法吸收公众存款罪。被告人郑景秀违反国家金融法规，以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行多次催收超过三个月后仍未归还，透支本金数额共计人民币349530.09元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人郑景秀犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪的罪名成立，但指控的数额有误，应予更正。对于借款人与被告人郑景秀有争议的款项，根据疑点利益归于被告人的原则，在没有相应证据可以予以进一步证实的情况下，相关数额应作出对被告人郑景秀有利的认定。对所支付本金或利息的具体数额存有异议，被告人和借款人均可在退赔款执行程序中通过进一步举证方式予以解决。被告人郑景秀一人犯数罪，应予以数罪并罚。被告人郑景秀具有犯罪前科，酌情从重处罚。被告人郑景秀案发后取得部分借款人谅解，酌情从轻处罚。综合被告人犯罪的事实、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十一条、第六十四条、第六十九条，最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第二条第（十一）项、第三条第二款第（一）、（三）项、第三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下： 一、被告人郑景秀犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币十五万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十年，并处罚金人民币四十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年8月28日起至2025年8月27日止。罚金于本判决生效后一个月内缴纳。） 二、继续追缴被告人郑景秀违法所得，予以返还查证借款人及被害单位。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  包华斌 审 判 员  郑成珺 人民陪审员  江 斌 二〇一八年三月二十六日 书 记 员  盖 歆 附主要法律条文： 1.《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 …… 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 2.最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。 第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚： (一)不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的； (二)以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的； (三)以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的； (四)不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的； (五)不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的； (六)不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的； (七)不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的； (八)以投资入股的方式非法吸收资金的； (九)以委托理财的方式非法吸收资金的； (十)利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的； (十一)其他非法吸收资金的行为。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： (一)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； (二)个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； (三)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； (四)造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： (一)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； (二)个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； (三)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； (四)造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。 3.最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。 -36-