广西壮族自治区防城港市港口区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0602民初2242号 原告：中国工商银行股份有限公司防城港分行，住所地广西防城港市港口区友谊路**。 负责人：彭正强，该行行长。 委托诉讼代理人：周勇，该行职员。 委托诉讼代理人：卢雨君，该行职员。 被告：吴聪颖,女，京族，1985年11月8日出生，住址广西南宁市清秀区。 委托诉讼代理人：黄钢，男，住址防城港市防城区，系广西农垦国有荣光农场推荐公民代理。 被告：广西防城港汉港房地产开发有限公司，，住所地防城港市港口区车辽小区** 法定代表人：胡世平。 原告中国工商银行股份有限公司防城港分行（工行防城港分行）诉被告吴聪颖、广西防城港汉港房地产开发有限公司（以下简称汉港公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行防城港分行的委托诉讼代理人周勇、卢雨君，被告吴聪颖委托诉讼代理人黄钢到庭参加诉讼。被告广西防城港汉港房地产开发有限公司经公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行防城港分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令法院解除2010年6月9日签订《个人借款合同/担保合同》（合同编号A：房信购字防港分行2010年714号）；2、请求法院判令吴聪颖立即偿还其拖欠的贷款本金911229.74元和利息15557.59元（利息暂计至2017年10月11日，以后按合同约定计至实际付清之日止）；3、请求法院判令被告广西防城港汉港房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任；4、请求法院判决原告有权就处置本案抵押物的所得价款享有优先受偿权，抵押物是以所购买的位于防城港市港口区；5、请求人民法院判决被告承担本案相关诉讼费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费、公告费、送达费等）。事实与理由：2010年6月9日，原告为贷款人与被告吴聪颖为借款人、抵押人以及被告汉港公司为保证人签订《个人借款合同/担保合同》（合同编号A：房信购字防港分行2010年714号），约定被告吴聪颖向工行防城港分行借款人民币103万元用于购买房产，借款期限30年，自2010年6月11日起至2040年6月11日止。被告以其位于防城港市港口区的房屋作为本笔贷款抵押担保财产，原被告双方于2010年6月10日在防城港市房产管理局办理了抵押登记（预登记号：2010A103号，他项权利人为原告）。被告汉港公司为上述贷款提供阶段性连带责任保证，自贷款发放之日起，至借款人办理正式抵押登记手续完毕，且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的借款人的债务免除保证责任。上述贷款目前未办理正式抵押登记手续。合同签订后，原告于2010年6月11日向被告吴聪颖发放贷款人民币103万元。至2017年10月11日止，被告吴聪颖累计违约12期，被告尚欠原告本息合计926787.33元，其中本金911229.74元，利息15557.59元（利息暂计至2017年10月11日，以后按合同约定计至实际付清之日止）。被告的行为构成违约，为维护原告合法权益，故诉至法院。 被告吴聪颖辩称吴聪颖作为本案被告主体不适格，吴聪颖不是真正银行贷款的受益人，原告的诉讼请求缺乏事实与法律依据。 被告汉港公司辩称原告诉请基本属实，但被告主体大多不适格。原告发放贷款行为有瑕疵。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：对于原告提交的《个人借款合同/担保合同》、个人借款凭证及《商品房买卖合同》，上面均有被告吴聪颖签字及按手印进行确认，被告吴聪颖没有提出鉴定也没有其他证据证明非本人签名，而且对于银行的金融借款合同被告是需要到柜台进行面签的，所以综合考虑法院对上述证据予以采信。对于证据房屋他项权利证明书、个人逾期贷款催收通知书、贷款提前到期通知书、贷款还款明细表（积欠利息表）、按揭贷款业务合作协议等证据均有工行防城港分行、汉港公司等盖章确认，法院对上述证据予以采信。对于收入证明、房屋租赁合同、谈话笔录均有相关的盖章，可以证明原告发放贷款已经尽到了审查的义务，法院对上述证件予以采信。 本院经审理认定事实如下：2010年6月9日，原告工行防城港分行作为贷款人、被告吴聪颖为借款人、抵押人以及被告汉港公司为保证人，这三方签订了《个人借款合同/担保合同》（合同编号A：房信购字防港分行2010年714号），约定被告吴聪颖向工行防城港分行借款人民币103万元用于购买房产，借款期限30年，自2010年6月11日起至2040年6月11日止。被告以其位于防城港市港口区的房屋作为本笔贷款抵押担保财产，原被告双方于2010年6月10日在防城港市房产管理局办理了抵押登记（预登记号：2010A103号，他项权利人为原告）。被告汉港公司为上述贷款提供阶段性连带责任保证，自贷款发放之日起，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，直至借款人办理正式抵押登记手续完毕，且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的借款人的债务免除保证责任。上述贷款目前未办理正式抵押登记手续。合同签订后，原告于2010年6月11日向被告吴聪颖发放贷款人民币103万元。至2017年10月11日止，被告吴聪颖累计违约12期，被告尚欠原告本息合计926787.33元，其中本金911229.74元，利息15557.59元。 本院认为，原告与两被告签订的《个人借款合同/担保合同》是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，应合法有效，双方均应严格按约履行各自的义务。关于原告要求解除与被告签订的《个人借款合同/担保合同》，被告吴聪颖在合同履行过程中未按期足额还本付息，已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项的规定，原告请求解除其与被告吴聪颖签订的《个人借款合同/担保合同》应予以支持。 关于原告要求被告吴聪颖偿还所欠贷款并支付利息的问题。合同签订后，原告已按约履行放款义务，被告吴聪颖却未能按约履行还款义务，显属违约，被告吴聪颖应当偿还原告尚欠贷款本金911229.74元，利息15557.59元。关于后续利息的计算问题，原告主张按照《个人借款合同/担保合同》的约定进行计算，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条的规定，后续利息应按照合同约定的利息计算方法和利率标准自2017年10月11日起计算至清偿之日止。 关于原告要求对被告抵押的房产优先受偿的问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”，从该规定看，抵押预告登记只是使债权请求权取得了对抗此后债务人对不动产所为处分行为的效力，抵押预告登记作为一种临时性登记行为并不能直接导致物权的变动，权利人要取得抵押权，还需要进行抵押登记。本案被告吴聪颖向原告借款并提供了其向被告汉港公司购买的位于防城港市港口区的房屋作为抵押，但双方仅对所抵押的房屋办理了抵押预告登记，但由于被告吴聪颖未取得房屋所有权证，致使双方至今仍尚未办理正式抵押登记手续，原告亦未取得房屋他项权证，因此，原告主张其就抵押房产享有抵押权并就处置该房产所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。 关于原告要求被告汉港公司在被告吴聪颖债务范围内承担连带保证责任的问题。被告吴聪颖所提供抵押的房屋至今未办理正式抵押登记手续，被告汉港公司作为保证人，在《个人借款合同/担保合同》上盖章确认。且《个人借款合同/担保合同》对保证方式作出约定，保证人汉港公司承担阶段性连带责任保证，即自贷款发放之日起，保证人汉港公司对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，直至借款人办理正式抵押登记手续完毕，且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的借款人的债务免除保证责任。上述贷款目前未办理正式抵押登记手续，故被告汉港公司应对被告吴聪颖本案债务承担连带保证责任。被告吴聪颖至2017年10月11日止以及累计12期未偿还贷款本金和利息，已构成违约，应承担违约责任，原告有权要求连带保证人被告汉港公司承担保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百一十三条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司防城港分行与被告吴聪颖、广西防城港汉港房地产开发有限公司签订的《个人借款合同/担保合同》； 二、被告吴聪颖偿还原告中国工商银行股份有限公司防城港分行贷款本金911229.74元，利息15557.59元（利息暂计至2017年10月11日，自2017年10月11日起利息按照合同约定另计至债务清偿之日止）； 三、被告广西防城港汉港房地产开发有限公司对被告吴聪颖的上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司防城港分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费13067.88元，由被告吴聪颖、广西防城港汉港房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并预交上诉费13067.88元（收费单位：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，账号：20×××13，开户银行：中国农业银行防城港分行营业部）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。 审 判 长  朱 海 人民陪审员  何水清 人民陪审员  梁 毓 二〇一八年三月二十八日 书 记 员  黄 馨