江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0102民初4014号原告：中国建设银行股份有限公司南昌住房城市建设支行，住所地江西省南昌市红谷滩新区绿茵路**联发广场********及**，统一社会信用代码91360100858348374H。负责人：夏安民，系该支行行长。委托诉讼代理人：江力斌，系江西求正沃德律师事务所律师，执业证号13601201610508576。委托诉讼代理人：陈文焱，系江西求正沃德律师事务所律师，执业证号13601201610685229。被告：王艳鸿，女，1989年12月28日生，汉族，住江西省南昌市青云谱区。原告中国建设银行股份有限公司南昌住房城市建设支行与被告王艳鸿信用卡纠纷一案，本院于2017年9月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人江力斌到庭参加诉讼,被告王艳鸿经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还信用卡透支款本金人民币143987.7元、利息14619.73元、消费费用（含滞纳金、逾期还款违约金）12498.99元、手续费7265.17元，合计人民币178371.59元（暂计至2017年5月5日，此后利息、滞纳金继续按借款合同约定的计算方式计算至本息全部清偿之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年4月10日，被告向原告申请办理世界旅行信用卡。原告在中国建设银行信用卡申请表及领用协议中对被告所申请的信用卡的使用、还款、收费标准、违约责任等重要内容予以了规定，被告阅读后，填写了信用卡申请表，并签字同意遵守信用卡申请表及领用协议的具体内容。原告审核后向被告发放了卡号为62×××63的信用卡，被告收卡激活并使用至今。被告多次持卡消费，却未能及时还款，截止2017年2月28日，被告尚欠原告信用卡透支本息共计163247.23元，故原告诉至法院。截止2017年5月5日，被告已累计欠付信用卡透支款本金人民币143987.7元、利息14619.73元、消费费用12498.99元、手续费7265.17元。其中消费费包括：1.算至2016年12月31日止的滞纳金1003.5元；2.自2017年1月1日至2017年2月28日产生的逾期还款违约金11495.47元。原告将滞纳金更名为逾期还款违约金未书面告知被告。被告王艳鸿未答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告的营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件、信用卡申请表、信用卡领用协议、信用卡交易明细、逾期欠款说明、催收记录、中国建设银行江西省分行建赣函（2013）951号文件等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月10日，被告王艳鸿向中国建设银行股份有限公司南昌绿地广场支行（下称绿地广场支行）提交世界旅行信用卡申请表，并签字同意遵守信用卡领用协议的内容。领用协议中约定透支利率按日利率万分之五计收，按月计收复利；被告在到期还款日前未偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。绿地广场支行审核后向被告发放了卡号为62×××63的信用卡。被告多次持卡消费，但未按约归还欠款，原告为此诉至本院。另查明：1.截止2017年5月5日，被告已累计欠付信用卡透支款本金143987.7元、利息14619.73元、消费费用12498.99元（含算至2016年12月31日止的滞纳金1003.5元及自2017年1月1日至2017年2月28日产生的逾期还款违约金11495.47元）、手续费7265.17元；2.中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。原告虽将2017年1月1日起的滞纳金更名为逾期还款违约金，但原告并未书面告知被告，未能与被告达成合意；3.根据中国建设银行江西省分行文件建赣函（2013）951号《关于调整南昌地区部分机构网点内部管辖关系的通知》中的内容，原告下辖绿地广场支行，绿地广场支行的诉讼权利由原告行使。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告王艳鸿向原告中国建设银行股份有限公司南昌住房城市建设支行申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告之间形成借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已按约履行合同义务，但被告在使用信用卡透支消费后未按约及时归还原告透支款本息，应当承担相应违约责任。故原告要求其归还透支本金，并支付利息及手续费的诉讼请求，于法不悖，本院予以支持。关于滞纳金，根据央行下发的关于信用卡业务的通知，自2017年1月1日起正式取消滞纳金，故对于原告主张截止到2016年12月31日之前的滞纳金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，但利息、滞纳金及其他费用等总计应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，不宜超过年利率24％。关于逾期还款违约金，原告虽将2017年1月1日起的滞纳金变更为逾期还款违约金，但原告未能举证证明双方对此协商一致并已达成合意，故原告的该项诉请缺乏法律依据，本院不予支持。被告王艳鸿经经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王艳鸿于本判决生效之日起七日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南昌住房城市建设支行信用卡透支本金143987.7元、滞纳金1003.5元、手续费7265.17元；二、被告王艳鸿于本判决生效之日起七日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南昌住房城市建设上述透支本金所产生的利息（截止至2017年5月5日的利息为14619.73元，自2017年5月6日至实际清偿之日止的利息，以透支本金143987.7元，按领用协议的约定计算）；三、驳回原告其他诉请。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3560元（原告已预交），由原告承担60元，被告王艳鸿承担3500元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  王玉珍人民陪审员  阚林茹人民陪审员  彭 俊二〇一八年三月三十日书 记 员  蒋 鹏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。