广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0112民初5437号原告：广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行，住所地广州市黄埔区丰乐北路138号，统一社会信用代码91440101190504858M。负责人：陈波，该支行行长。委托诉讼代理人：陈冬梅、何宇虹，广东东方昆仑律师事务所律师。被告:黄锦成，男，1983年10月10日出生，汉族，住广东省增城市，被告:黄海良，男，1955年2月23日出生，汉族，住广东省增城市，被告:毛美欢，女，1963年5月28日出生，汉族，住广东省增城市，被告:湛志东，男，1983年5月7日出生，汉族，住广东省增城市，原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行（以下简称农商行黄埔支行）与被告黄锦成、黄海良、毛美欢、湛志东金融借款合同纠纷一案,本院于2017年9月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行黄埔支行的委托诉讼代理人陈冬梅到庭参加诉讼。被告黄锦成、黄海良、毛美欢、湛志东经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商行黄埔支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告黄锦成签订的《个人借款合同》（合同编号：1817003201500086）；2、判令被告黄锦成偿还原告借款本金189120.33元、利息及罚息（截至2018年2月6日利息为8649.17元、罚息为1803.87元；从2018年2月7日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算，即罚息以本息197769.5元为基数按照中国人民银行同期贷款利率上浮50%再加收50%计算）；3、判令被告黄锦成偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费21000元；4、判令被告黄海良、毛美欢、湛志东对被告黄锦成的上述债务承担连带清偿责任；5、判决原告对被告黄海良所有的位于新塘镇新××岗吓社2-3-288增集建（1990）字第010597501250217955号房产的处置款享有优先受偿权；6、判令本案的诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2015年4月20日,被告黄锦成与原告签订了《个人借款合同》（合同编号：1817003201500086），约定黄锦成向原告贷款30万元用于装修，借款期限为60个月，自2015年4月20日至2020年4月20日，具体借款期限以借款借据所载明的实际放款日和到期日为准。借款人还款方式采用等额本息还款法分期还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为借款到期日。借款利息以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%，借款利率按年调整。若借款人未按约定期限归还借款本息的（包括贷款人提前实现债权的情形），贷款人有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。对不能按时支付的利息，原告有权在借款到期后按罚息利率计收复利。同日，原告与被告黄海良签订了《抵押合同》（编号：1817070201500067），约定黄海良以其所有的位于新塘镇新××岗吓社2-3-288［增集建（1990）字第0105975、01250217955号］两处宅基地房产为上述债务提供抵押担保。同日，原告与被告黄海良、毛美欢、湛志东签订了《保证合同》（编号：1817070201500065），约定黄海良、毛美欢、湛志东对被告黄锦成的上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按照约定于2015年4月28日向被告黄锦成发放贷款。但被告黄锦成不按合同约定的时间还款，经原告多次催告，被告仍不归还借款。原告为维护自身的合法权益，根据上述合同及法律规定提起诉讼。被告黄锦成、黄海良、毛美欢、湛志东无答辩。原告农商行黄埔支行围绕诉讼请求依法提交了《个人借款合同》《抵押合同》《集体土地房产证》《保证合同》《借款借据》、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询表（贷款信息查询清单）等作为证据。四被告没有提供证据。上述证据已经本院核对原件，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年4月20日，被告黄锦成（甲方、借款人）与原告农商行黄埔支行（乙方，贷款人）签订《个人借款合同》（合同编号为：1817003201500086），其中约定，甲方向乙方借款30万元用于装修，借款期限为60个月，自2015年4月20日至2020年4月20日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准；每月等额本息还款法分期还本付息，还款日为每月20日；借款利率为中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮50%；甲方未按时归还本息的，乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数在合同约定的借款利率基础上加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，构成违约事件，乙方有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期；甲方承担乙方为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用等。同日，被告黄海良（甲方、抵押人）与原告农商行黄埔支行（乙方、债权人）签订了编号为1817070201500067的《抵押合同》，约定甲方以其所有的位于新塘镇新××岗吓社2-3-288［增集建（1990）字第0105975、01250217955号］两处宅基地为甲方的借款提供抵押担保；担保的范围为黄锦成应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金、为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及所有其他应付费用。同日，被告黄海良（甲方、保证人1）、毛美欢（甲方、保证人2）、湛志东（甲方、保证人3）与原告农商行黄埔支行（乙方、债权人）签订了编号为1817070201500065的《保证合同》，约定甲方自愿为黄锦成与农商行黄埔支行之间的30万元借款提供保证担保；保证担保的范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下黄锦成应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及黄锦成在主合同项下的所有其他应付费用；保证方式为不可撤销连带责任保证，各保证人承担共同连带保证责任；保证期间为主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。上述合同签订后，原告农商行黄埔支行于2015年4月28日向被告黄锦成发放了30万元借款，并出具《借款借据》，借款借据上载明借款月利率为7.1875‰，借款日2015年4月28日，到期日2020年4月28日。被告黄锦成在该《借款借据》上签名确认。被告黄锦成自2016年7月起出现逾期还款，截至2018年2月6日，尚欠贷款本金189120.33元、利息8649.17元及罚息1803.87元。原告诉至本院后，本院于2018年1月7日将起诉状及证据副本送达四被告。再查明，2016年4月20日，原告与广东东方昆仑律师事务所签订委托代理合同，约定原告委托广东东方昆仑律师事务所为原告与借款人之间的金融借款合同纠纷提供法律服务。原告于2018年2月5日依约向广东东方昆仑律师事务所支付了律师费21000元。本院认为，原告农商行黄埔支行与被告黄锦成签订的合同编号为1817003201500086的《个人借款合同》，明确约定了各自的权利义务，原告农商行黄埔支行履行了发放贷款的义务，被告黄锦成逾期还本付息并拖欠到期借款本息至今，构成违约，应当承担违约责任。原告农商行黄埔支行主张解除合同、偿还全部借款本金和利息、罚息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。《个人借款合同》自起诉状及证据副本送达被告黄锦成之日即2018年1月7日起解除。原告农商行黄埔支行主张截至2018年2月6日被告黄锦成尚欠贷款本金189120.33元、利息8649.17元及罚息1803.87元，被告黄锦成未到庭抗辩，故本院对上述数额予以采信。被告黄锦成从2018年2月7日起至贷款清偿之日止以本息197769.5元为基数按照中国人民银行同期贷款利率上浮50%再加收50%支付罚息。《个人借款合同》明确为实现合同项下债权及担保权利而产生的费用包括律师费，由被告黄锦成承担。原告请求黄锦成承担律师费21000元，并提交了《法律服务委托代理合同》、律师代理费发票证实律师费的产生，其代理人亦有出席庭审，故其请求有事实和法律依据，本院予以支持。原告农商行黄埔支行与被告黄海良、毛美欢、湛志东签订的《保证合同》亦是合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效。被告黄海良、毛美欢、湛志东自愿对被告黄锦成向原告农商行黄埔支行借款30万元的债务提供连带责任保证。现原告农商行黄埔支行在保证期间内向被告黄海良、毛美欢、湛志东主张权利，本院予以准许。被告黄海良、毛美欢、湛志东承担保证责任后，有权向被告黄锦成进行追偿。关于原告农商行黄埔支行主张对被告黄海良的位于新塘镇新××岗吓社2-3-288增集建（1990）字第010597501250217955号房产的处置款享有优先受偿权，根据《中华人民共和国担保法》第三十七条第二项的规定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。被告黄海良与原告农商行黄埔支行就上述宅基地签订的《抵押合同》因违反法律禁止性规定而无效，故对原告农商行黄埔支行的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条第（五）项、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十七条第二项之规定，判决如下：一、原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行与被告黄锦成签订的《个人借款合同》（合同编号1817003201500086）自2018年1月7日起解除；二、被告黄锦成在本判决生效之日起十日内，偿还原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行借款本金189120.33元、利息、罚息（截至2018年2月6日的利息为8649.17元、罚息为1803.87元；自2018年2月7日起至贷款清偿之日止，罚息以本息197769.5元为基数按照中国人民银行同期贷款利率上浮50%再加收50%计付）；三、被告黄锦成于本判决生效之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行支付律师费21000元；四、被告黄海良、毛美欢、湛志东对被告黄锦成在上述第二、三项判决中所确定的债务承担连带清偿责任；被告黄海良、毛美欢、湛志东承担保证责任后，有权向被告黄锦成追偿；五、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4770.4元，由被告黄锦成、黄海良、毛美欢、湛志东共同负担。上述款项已经由原告预交，原告同意由四被告在履行本判决时将其应承担的诉讼费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长 郝   芬   梅人民陪审员 麦   国   华人民陪审员 王   丽   红二〇一八年三月九日法官 助理 黄佼佼书记员叶丽仪附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第五十二条有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十七条下列财产不得抵押：（一）土地所有权：（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外；附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。