江苏省泗阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏1323民初1947号 原告：中国工商银行股份有限公司泗阳支行，住所地泗阳县众兴镇淮海中路2号。 负责人：石电波，该行行长。 委托诉讼代理人：宋爱民，该行员工。 被告:姚峰,男,1978年11月10日出生,汉族,住泗阳县。 被告:韦海兵,男,1973年5月6日出生,汉族，住泗阳县。 原告中国工商银行股份有限公司泗阳支行（以下简称泗阳工商行）与被告姚峰、韦海兵信用卡纠纷一案，本院于2018年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泗阳工商行委托诉讼代理人宋爱民到庭参加了诉讼。被告姚峰、韦海兵经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告泗阳工商行向本院提出诉讼请求：1.被告姚峰偿还原告信用卡欠款共计50240.25元（其中欠款本金42242.38元，截至2018年3月2日，利息4091.63元、违约金3906.24元）；2.被告韦海兵承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：截止2018年3月2日，持卡人姚峰持有原告信用卡卡号为62×××22，未归还欠款合计50240.25元。经原告催收，被告至今未归还。 被告姚峰、韦海兵未作答辩。 原告围绕诉讼请求向本院提供如下证据：1、信用卡额度调整业务申请书、牡丹信用卡透支分期付款合同、牡丹信用卡领用合约；2、担保承诺函；3、交易明细；4、邮寄（送达）地址确认书等，本院认为上述证据真实、合法，与本案具有关联性，对该证据的证明效力应予认定。 据此，本院认定如下事实：2015年10月14日，原告泗阳工商行（甲方、透支债权人）与被告姚峰（乙方、透支债务人）签订一份《牡丹信用卡透支分期付款合同》，主要约定：本合同项下的透支分期付款，是指乙方为获取商品或服务等合法需求（以下称为基础交易），通过牡丹信用卡从甲方取得相应的透支资金，用于支付乙方基础交易所需全部或部分款项，乙方按本合同约定的内容，分期偿还透支资金并向甲方支付手续费。乙方通过向甲方申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得最高透支额度，具体透支金额以实际透支消费为准。乙方以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××22），用于办理本合同项下的透支分期付款业务。本合同项下透支分期数为36期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金。乙方每期应偿还额=透支金额/还款期数，乙方应自透支次月起每还款日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户。乙方向甲方支付手续费，收取费率11.88%。透支债务的担保方式为保证。甲方累计3期无法全额扣款受偿，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定：按最低还款额未还部分的5%收取违约金。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。 2015年10月14日，被告韦海兵向原告泗阳工商行出具担保承诺函，承诺愿意为被告姚峰与原告泗阳工商行签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带保证责任，保证期间自主债务履行期限届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起二年。 截至2018年3月2日，被告姚峰透支本金42242.38元、利息4091.63元、违约金3906.24元。 本院认为，原告泗阳工商行与被告姚峰签订的牡丹信用卡透支分期付款合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，应属有效。原告泗阳工商行履行出借资金的义务后，被告姚峰作为借款人应当按照约定偿还款项。现被告姚峰在信用卡透支后未能依约还本付息，其行为已构成违约，原告泗阳工商行有权宣布贷款全部到期，要求其归还所欠的本金、利息并承担相应的违约责任。由于双方约定的透支利率为日万分之五，按月计收复利，此利率的约定明显高于中国人民银行同期同类逾期贷款利率标准。双方还约定按最低还款额未还部分的5%支付违约金，上述约定明显高于因被告不履行合同义务给原告造成的损失。本院考虑信用卡信用度高、惩罚性强的特性，综合被告的违约金额、期限等因素，兼顾公平，对原告泗阳工商行要求被告姚峰归还借款本金42242.38元、截至2018年3月2日的利息4091.63元的诉讼请求予以支持。对原告泗阳工商行要求被告姚峰承担的违约金，本院不予支持。 被告韦海兵愿意为被告姚峰与原告泗阳工商行签订的牡丹信用卡透支分期付款合同的全部债务提供连带保证责任，因此，当被告姚峰逾期不还款时，被告韦海兵应当承担连带还款责任。其承担保证责任后，有权向被告姚峰追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姚峰于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司泗阳支行本金42242.38元以及截至2018年3月2日的利息4091.63元； 二、被告韦海兵对本判决第一项中确定的被告姚峰的还款义务承担连带还款责任； 三、被告韦海兵承担保证责任后，有权向被告姚峰追偿。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司泗阳支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已减半收取528元，由被告姚峰、韦海兵负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。 代理审判员  许丽娟 二〇一八年三月二十九日 书 记 员  戴 彤 附录法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。