云南省保山市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）云05刑初131号 公诉机关云南省保山市人民检察院。 被告人刘向玉，男，1972年6月19日生于云南省保山市隆阳区，汉族，小学文化，农民，住隆阳区。因本案于2016年7月13日被刑事拘留，同年8月19日被逮捕，现羁押于云南省保山市隆阳区看守所。 辩护人万丛先，云南天利达律师事务所律师。 被告人刘伟芳，女，1976年4月11日生于云南省保山市隆阳区，汉族，初中文化，农民，住隆阳区。因本案于2016年7月14日被刑事拘留，同年8月19日被逮捕，现羁押于云南省保山市隆阳区看守所。 辩护人陈东风，云南天利达律师事务所律师。 被告人吴兴华，男，1974年9月27日出生于云南省施甸县，汉族，大专文化，农民，户籍所在地为施甸县，住隆阳区。因本案于2016年7月27日被刑事拘留，同年8月19日被逮捕，现羁押于云南省保山市隆阳区看守所。 辩护人张雪娇，云南弘蕊律师事务所律师。 云南省保山市人民检察院以保检公二刑诉〔2017〕123号起诉书指控被告人刘向玉、刘伟芳、吴兴华犯信用卡诈骗罪，于2017年5月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年2月27日在本院119法庭公开开庭审理了本案。云南省保山市人民检察院指派检察员李某1、代理检察员余某出庭支持公诉。被告人刘向玉、刘伟芳、吴兴华及辩护人万丛先、陈东风、张雪娇到庭参加诉讼。本案经报云南省高级人民法院批准，延长审理期限三个月。期间，云南省保山市人民检察院以需要补充侦查为由，于2017年11月6日建议本院延期审理，本院于同日决定延期审理。云南省保山市人民检察院于同年12月6日建议恢复审理，本院于同日决定恢复审理。现已审理终结。 云南省保山市人民检察院指控：一、2015年年底，被告人刘向玉、刘伟芳夫妇因资金周转出现问题。后被告人吴兴华介绍给刘向玉可通过公司员工名义集体到银行办理信用卡，然后将信用卡中的钱套刷出来作为资金周转，吴兴华并介绍银行工作人员给刘向玉认识。后刘向玉、刘伟芳遂编造成立核桃种植合作社诱骗隆阳区板桥镇长岭岗村民赵某9、杨某1等93人以及隆阳区金鸡乡文某一家3口同意办理银行卡；编造成立农业种植合作社分红骗取昌宁县大田坝乡清河村刘某2、李某5等18名村名的身份证；编造办理工资卡骗取自己公司员工张某1等18人的身份证并收集自己亲属、朋友刘伟东等71人的身份证后，二被告人将上述人员伪造成“云南省香果果食品有限公司”员工，并将每个人伪造为该公司财务、综合、销售等部门主任、主管、助理、员工、驾驶员等虚假身份，向中国工商银行股份有限公司保山分行申请办理公务卡203张，并向银行交纳50万元人民币作为保证金。2016年年初，银行经审核发放137张公务卡后，二被告人要求上述人员统一设置密码并激活后又谎称公务卡需拿回公司做流水为由，将上述人员从银行领取到的133张公务卡骗取后，通过POS机套刷资金用于归还个人债务，造成4068378.17元人民币巨额资金至案发前未归还，具体犯罪事实如下： 1、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵某9公务卡后套刷39897.44元人民币至案发前未归还。 2、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某18公务卡后套刷39899.90元人民币至案发前未归还。 3、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施国生公务卡后套刷29990.59元人民币至案发前未归还。 4、被告人刘向玉、刘伟芳骗取董某2公务卡后套刷29993.93元人民币至案发前未归还。 5、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某10公务卡后套刷29998.10元人民币至案发前未归还。 6、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵某11公务卡后套刷29994.35元人民币至案发前未归还。 7、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵某10公务卡后套刷29997.90元人民币至案发前未归还。 8、被告人刘向玉、刘伟芳骗取董连风公务卡后套刷29997.90元人民币至案发前未归还。 9、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某8公务卡后套刷49991.60元人民币至案发前未归还。 10、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某3公务卡后套刷29915.67元人民币至案发前未归还。 11、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白永团公务卡后套刷29997.90元人民币至案发前未归还。 12、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨某1公务卡后套刷29513.14元人民币至案发前未归还。 13、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某12公务卡后套刷49952.13元人民币至案发前未归还。 14、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白永连公务卡后套刷49995.80元人民币至案发前未归还。 15、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵春公务卡后套刷49979.56元人民币至案发前未归还。 16、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某7公务卡后套刷49970.20元人民币至案发前未归还。 17、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨国辉公务卡后套刷49958.19元人民币至案发前未归还。 18、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨某17公务卡后套刷49950.32元人民币至案发前未归还。 19、被告人刘向玉、刘伟芳骗取王某8公务卡后套刷49948.72元人民币至案发前未归还。 20、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨才公务卡后套刷49941.82元人民币至案发前未归还。 21、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨自有公务卡后套刷39629.46元人民币至案发前未归还。 22、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白国华公务卡后套刷39613.03元人民币至案发前未归还。 23、被告人刘向玉、刘伟芳骗取李春华公务卡后套刷39602.58元人民币至案发前未归还。 24、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵某4公务卡后套刷39341.30元人民币至案发前未归还。 25、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨加贵公务卡后套刷49654.63元人民币至案发前未归还。 26、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某14公务卡后套刷29614.74元人民币至案发前未归还。 27、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某19怀公务卡后套刷29991.71元人民币至案发前未归还。 28、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某13公务卡后套刷29976.52元人民币至案发前未归还。 29、被告人刘向玉、刘伟芳骗取董某1公务卡后套刷29960.08元人民币至案发前未归还。 30、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施国全公务卡后套刷29957.57元人民币至案发前未归还。 31、被告人刘向玉、刘伟芳骗取段树强公务卡后套刷29963.26元人民币至案发前未归还。 32、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白永珍公务卡后套刷29959.40元人民币至案发前未归还。 33、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白兰芹公务卡后套刷29957.14元人民币至案发前未归还。 34、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨某15公务卡后套刷29708.58元人民币至案发前未归还。 35、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施国礼公务卡后套刷29955.73元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 36、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白凤菊公务卡后套刷29942.74元人民币至案发前未归还。 37、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵国华公务卡后套刷29702.13元人民币至案发前未归还。 38、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白永刚公务卡后套刷29695.93元人民币至案发前未归还。 39、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白永兵公务卡后套刷29687.40元人民币至案发前未归还。 40、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨国忠公务卡后套刷29681.86元人民币至案发前未归还。 41、被告人刘向玉、刘伟芳骗取段某1公务卡后套刷29664.91元人民币至案发前未归还。 42、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施某1公务卡后套刷29665.90元人民币至案发前未归还。 43、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵发兴公务卡后套刷29901.91元人民币至案发前未归还。 44、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白继寿公务卡后套刷29911.16元人民币至案发前未归还。 45、被告人刘向玉、刘伟芳骗取王敬美公务卡后套刷29993.91元人民币至案发前未归还。 46、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白永明公务卡后套刷29982.77元人民币至案发前未归还。 47、被告人刘向玉、刘伟芳骗取吴某兵公务卡后套刷29951.61元人民币至案发前未归还。 48、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施国英公务卡后套刷29775.77元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 49、被告人刘向玉、刘伟芳骗取段树灿公务卡后套刷29951.79元人民币至案发前未归还。 50、被告人刘向玉、刘伟芳骗取王某1公务卡后套刷29960.84元人民币至案发前未归还。 51、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某5公务卡后套刷29958.79元人民币至案发前未归还。 52、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨某16公务卡后套刷29870.94元人民币至案发前未归还。 53、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵秀兰公务卡后套刷29826.65元人民币至案发前未归还。 54、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施国明公务卡后套刷29890.66元人民币至案发前未归还。 55、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某11公务卡后套刷29996.11元人民币至案发前未归还。 56、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵会英公务卡后套刷29996.11元人民币至案发前未归还。 57、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白永贤公务卡后套刷29812.68元人民币至案发前未归还。 58、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵发元公务卡后套刷29963.35元人民币至案发前未归还。 59、被告人刘向玉、刘伟芳骗取罗绍存公务卡后套刷29794.34元人民币至案发前未归还。 60、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施玉林公务卡后套刷29705.73元人民币至案发前未归还。 61、被告人刘向玉、刘伟芳骗取沈自银公务卡后套刷29760.08元人民币至案发前未归还。 62、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施国有公务卡后套刷29746.45元人民币至案发前未归还。 63、被告人刘向玉、刘伟芳骗取段兴柱公务卡后套刷29744.37元人民币至案发前未归还。 64、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施顺英公务卡后套刷29760.15元人民币至案发前未归还。 65、被告人刘向玉、刘伟芳骗取段玉珍公务卡后套刷29702.69元人民币至案发前未归还。 66、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施国发公务卡后套刷29751.97元人民币至案发前未归还。 67、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施国顺公务卡后套刷29606.83元人民币至案发前未归还。 68、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白永兴公务卡后套刷29732.06元人民币至案发前未归还。 69、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白菊玲公务卡后套刷39963.98元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 70、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白桂英公务卡后套刷29661.12元人民币至案发前未归还。 71、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施国仁公务卡后套刷28681.53元人民币至案发前未归还。 72、被告人刘向玉、刘伟芳骗取沈自和公务卡后套刷29769.52元人民币至案发前未归还。 73、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵发洪公务卡后套刷29985.88元人民币至案发前未归还。 74、被告人刘向玉、刘伟芳骗取金某公务卡后套刷29968.42元人民币至案发前未归还。 75、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨桂珍公务卡后套刷29883.10元人民币至案发前未归还。 76、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施润英公务卡后套刷29903.08元人民币至案发前未归还。 77、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某6公务卡后套刷29993.78元人民币至案发前未归还。 78、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨文发公务卡后套刷29998.20元人民币至案发前未归还。 79、被告人刘向玉、刘伟芳骗取段树会公务卡后套刷27609.06元人民币至案发前未归还。 80、被告人刘向玉、刘伟芳骗取段树芹公务卡后套刷28344.97元人民币至案发前未归还。 81、被告人刘向玉、刘伟芳骗取张某2先公务卡后套刷27548.99元人民币至案发前未归还。 82、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某2公务卡后套刷27311.07元人民币至案发前未归还。 83、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白永祥公务卡后套刷27240.65元人民币至案发前未归还。 84、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某9公务卡后套刷27097.39元人民币至案发前未归还。 85、被告人刘向玉、刘伟芳骗取王国寿公务卡后套刷22244.37元人民币至案发前未归还。 86、被告人刘向玉、刘伟芳骗取何银元公务卡后套刷49989.78元人民币至案发前未归还。 87、被告人刘向玉、刘伟芳骗取罗国映公务卡后套刷29997.90元人民币至案发前未归还。 88、被告人刘向玉、刘伟芳骗取何某公务卡后套刷29898.52元人民币至案发前未归还。 89、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵某3公务卡后套刷49997.69元人民币至案发前未归还。 90、被告人刘向玉、刘伟芳骗取刘伟东公务卡后套刷49964.31元人民币至案发前未归还。 91、被告人刘向玉、刘伟芳骗取文某公务卡后套刷49539.51元人民币至案发前未归还。 92、被告人刘向玉、刘伟芳骗取刘思远公务卡后套刷49950.70元人民币至案发前未归还。 93、被告人刘向玉、刘伟芳骗取刘某1公务卡后套刷39664.38元人民币至案发前未归还。 94、被告人刘向玉、刘伟芳骗取张某4公务卡后套刷39614.31元人民币至案发前未归还。 95、被告人刘向玉、刘伟芳骗取张某3公务卡后套刷39600.20元人民币至案发前未归还。 96、被告人刘向玉、刘伟芳骗取李某3公务卡后套刷29680.25元人民币至案发前未归还。 97、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨某3公务卡后套刷49683.24元人民币至案发前未归还。 98、被告人刘向玉、刘伟芳骗取鲁某1公务卡后套刷29972.15元人民币至案发前未归还。 99、被告人刘向玉、刘伟芳骗取曾某公务卡后套刷29909.87元人民币至案发前未归还。 100、被告人刘向玉、刘伟芳骗取潘某1公务卡后套刷29989.32元人民币至案发前未归还。 101、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵某1公务卡后套刷29695.92元人民币至案发前未归还。 102、被告人刘向玉、刘伟芳骗取刘向川公务卡后套刷29913.83元人民币至案发前未归还。 103、被告人刘向玉、刘伟芳骗取庞某公务卡后套刷29940.76元人民币至案发前未归还。 104、被告人刘向玉、刘伟芳骗取张某1公务卡后套刷27311.07元人民币至案发前未归还。 105、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨某2公务卡后套刷28800.00元人民币至案发前未归还。 106、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白国荣公务卡后套刷39900.00元人民币至案发前未归还。 107、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白继明公务卡后套刷38853.10元人民币至案发前未归还。 108、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵财华公务卡后套刷39804.39元人民币至案发前未归还。 109、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白建兰公务卡后套刷39700.85元人民币至案发前未归还。 110、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白应花公务卡后套刷29895.67元人民币至案发前未归还。 111、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某4公务卡后套刷29885.51元人民币至案发前未归还。 112、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某1公务卡后套刷29700.93元人民币至案发前未归还。 113、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白继春公务卡后套刷29595.50元人民币至案发前未归还。 114、被告人刘向玉、刘伟芳骗取梅应波公务卡后套刷50000.00元人民币至案发前未归还。 115、被告人刘向玉、刘伟芳骗取李艳琼公务卡后套刷50000.00元人民币至案发前未归还。 116、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨美燕公务卡后套刷30000.00元人民币至案发前未归还。 117、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵某2公务卡后套刷49990.00元人民币至案发前未归还。 118、被告人刘向玉、刘伟芳骗取潘子亮公务卡后套刷49980.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 119、被告人刘向玉、刘伟芳骗取邹某公务卡后套刷39950.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 120、被告人刘向玉、刘伟芳骗取毕某1公务卡后套刷29980.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 121、被告人刘向玉、刘伟芳骗取董良公务卡后套刷29970.00元人民币至案发前未归还。 122、被告人刘向玉、刘伟芳骗取李某5公务卡后套刷29960.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 123、被告人刘向玉、刘伟芳骗取李某4公务卡后套刷29950.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 124、被告人刘向玉、刘伟芳骗取潘某2公务卡后套刷29930.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 125、被告人刘向玉、刘伟芳骗取鲁某2公务卡后套刷29500.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 126、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨花子公务卡后套刷28745.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 127、被告人刘向玉、刘伟芳骗取毕某2公务卡后套刷28453.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 128、被告人刘向玉、刘伟芳骗取茶光荣公务卡后套刷29875.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 129、被告人刘向玉、刘伟芳骗取张某2公务卡后套刷29752.00元人民币至案发前未归还。 130、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵某5公务卡后套刷26700.00元人民币至案发前未归还。 131、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨某4公务卡后套刷26100.00元人民币至案发前未归还。 132、被告人刘向玉、刘伟芳骗取王某2公务卡后套刷49898.75元人民币至案发前未归还。 133、被告人刘向玉、刘伟芳骗取刘某2公务卡后套刷49898.75元人民币至案发前未归还。 二、2016年1月，被告人刘向玉向中国工商银行股份有限公司保山分行申请办理了1张信用卡（卡号62×××98）后，恶意透支49969.40元人民币至案发前未归还。 三、2016年7月，被告人刘向玉向中国农业银行股份有限公司保山分公司哀牢支行申请办理了1张信用卡（卡号46×××23）后，恶意透支198844.05元人民币至案发前未归还。 四、2016年1月，被告人刘伟芳向中国工商银行股份有限公司保山分行申请办理了1张信用卡（卡号62×××06）后，恶意透支49841.43元人民币至案发前未归还。 五、2015年年底，被告人吴兴华为筹集资金，诱骗员工赵某6、王某3等6人办理工资卡；诱骗亲戚李某2、朋友陈某1、陈某2等79人以员工名义挂靠公司名下办理信用卡为由，骗取到上述人员的身份证后，吴兴华将上述人员伪造为自己经营的“保山春舒容农业科技有限公司”财务、宣传、种植、销售等部门经理、主任、技术员、职员等虚假身份，向中国工商银行股份有限公司保山分行申请办理公务卡86张。2016年年初，银行审核发放了76张公务卡后，吴兴华谎称公务卡需要拿回公司做流水为由，将上述人员从银行领取到的18张公务卡骗取后套刷资金归个人使用，造成705127.30元人民币巨额资金至案发前未归还。具体犯罪事实如下： 1、被告人吴兴华骗取陈某1公务卡后套刷49998.17元人民币至案发前未归还。 2、被告人吴兴华骗取陈某2公务卡后套刷49997.78元人民币至案发前未归还。 3、被告人吴兴华骗取张某6公务卡后套刷49996.15元人民币至案发前未归还。 4、被告人吴兴华骗取蒋某1公务卡后套刷49996.13元人民币至案发前未归还。 5、被告人吴兴华骗取李某2公务卡后套刷49990.88元人民币，后被害人李某2还款1000元，仍有48990.88元未能归还。 6、被告人吴兴华骗取蒋彪公务卡后套刷49982.34元人民币至案发前未归还。 7、被告人吴兴华骗取李某7公务卡后套刷49952.69元人民币至案发前未归还。 8、被告人吴兴华骗取陈某4公务卡后套刷49866.64元人民币至案发前未归还。 9、被告人吴兴华骗取张某5公务卡后套刷49809.13元人民币至案发前未归还。 10、被告人吴兴华骗取封某公务卡后套刷47977.15元人民币至案发前未归还。 11、被告人吴兴华骗取赵某7公务卡后套刷48983.73元人民币至案发前未归还。 12、被告人吴兴华骗取赵某6公务卡后套刷29999.80元人民币至案发前未归还。 13、被告人吴兴华骗取陈某3公务卡后套刷29978.14元人民币至案发前未归还。 14、被告人吴兴华骗取杨某6公务卡后套刷29895.51元人民币至案发前未归还。 15、被告人吴兴华骗取王某3公务卡后套刷17162.88元人民币至案发前未归还。 16、被告人吴兴华骗取杨某5公务卡后套刷17937.00元人民币至案发前未归还。 17、被告人吴兴华骗取付秀玉公务卡后套刷17635.53元人民币至案发前未归还。 18、被告人吴兴华骗取李某6公务卡后套刷16967.65元人民币至案发前未归还。 六、2014年5月，被告人吴兴华向中国农业银行股份有限公司保山分行兰城分理处申请办理了1张信用卡（卡号62×××90）后恶意透支49951.84元人民币至案发前未归还。 七、2014年3月、2015年3月、2015年4月，被告人吴兴华先后向中国工商银行股份有限公司保山分行申请办理了3张信用卡后，恶意透支共计193094.36元人民币至案发前未归还。具体损失如下： 1、被告人吴兴华名下的5105290001911189信用卡被其恶意透支90186.08元人民币至案发前未归还。 2、被告人吴兴华名下的6222300012868595信用卡被其恶意透支96838.37元人民币至案发前未归还。 3、被告人吴兴华名下的5502130041425452信用卡被其恶意透支6069.91元人民币至案发前未归还。 2016年7月13日，保山市公安局隆阳分局民警在龙陵县安抓获刘向玉；同月14日，民警在西双版纳州勐腊县磨憨镇新农贸市场二期C-203室抓获刘伟芳；同月27日，民警在保山市春舒容农业科技有限公司抓获吴兴华。 认定上述事实的证据如下：物证，书证，勘验、检查笔录;证人证言，被害人陈述，被告人供述和辩解等。 该院认为，被告人刘向玉、刘伟芳伪造虚假身份证明骗领信用卡并套刷4068378.17元人民币的行为；刘向玉、刘伟芳恶意透支信用卡298654.88元人民币的行为；吴兴华伪造虚假身份证明骗领信用卡并套刷705127.30元人民币的行为；吴兴华恶意透支信用卡243046.20元人民币的行为，均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究三被告人刑事责任。本案被告人刘向玉、刘伟芳构成共同犯罪，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十五条、第二十六条之规定。请依法判处。 被告人刘向玉对公诉机关指控的罪名无异议，对被指控的事实辩解，50万元保证金及18万元肥料款等应予扣除。其辩护人提出：1、公诉机关指控被告人刘向玉恶意透支农业银行的信用卡198844.05元不成立，刘向玉透支未超过3个月。2、发卡银行和被害人都存在严重过错。3、没有充分证据证明被告人刘向玉透支信用卡后逃匿拒不归还。4、被告人刘向玉是初犯，认罪态度好。请求法庭从轻处罚。 被告人刘伟芳对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。其辩护人提出：1、刘伟芳和刘向玉伪造虚假身份办理信用卡，银行的工作人员是知道的，银行具有过错。2、公诉机关指控的数额出现小数点与事实不符。3、被告人刘伟芳没有逃匿。4、被告人刘伟芳认罪态度好。 被告人吴兴华对公诉机关指控的罪名无异议，对被指控的事实辩解，其没有骗取身份证，农户是自愿的。其辩护人提出：1、被告人吴兴华名下的1张农业银行信用卡、3张工商银行信用卡透支的时间未超过3个月，不应构成恶意透支。2、被告人吴兴华具有自首情节。其主动交代自己的犯罪事实及如实供述。3、被告人吴兴华在刷卡后有过还款行为，其主观恶性较轻。4、发卡银行存在管理漏洞是本案发生的重要诱因，发卡银行本身存在重大过错。5、被告人吴兴华系初犯。 经审理查明：一、2015年年底，被告人刘向玉、刘伟芳夫妇因资金周转出现问题。后被告人吴兴华介绍给刘向玉可通过公司员工名义集体到银行办理信用卡，然后将信用卡中的钱套刷出来作为资金周转，吴兴华并介绍银行工作人员给刘向玉认识。后刘向玉、刘伟芳以成立核桃种植合作社等名义诱骗隆阳区板桥镇长岭岗村民赵某9、杨某1等93人以及隆阳区金鸡乡文某一家3口同意办理银行卡；编造成立农业种植合作社分红骗取昌宁县大田坝乡清河村刘某2、李某5等18名村名的身份证；编造办理工资卡骗取自己公司员工张某1等18人的身份证并收集自己亲属、朋友刘伟东等71人的身份证后，二被告人将上述人员伪造成“云南省香果果食品有限公司”员工，并将每个人伪造为该公司财务、综合、销售等部门主任、主管、助理、员工、驾驶员等虚假身份，向中国工商银行股份有限公司保山分行申请办理公务卡203张，并向银行交纳50万元人民币作为保证金。2016年年初，银行经审核发放144张公务卡后，二被告人要求上述人员统一设置密码并激活后又谎称公务卡需拿回公司做流水为由，将上述人员从银行领取到的133张公务卡骗取后，通过POS机套刷资金用于归还个人债务，造成4068378.17元人民币巨额资金至案发前未归还，具体犯罪事实如下： 1、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵某9公务卡后套刷39897.44元人民币至案发前未归还。 2、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某18公务卡后套刷39899.90元人民币至案发前未归还。 3、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施国生公务卡后套刷29990.59元人民币至案发前未归还。 4、被告人刘向玉、刘伟芳骗取董某2公务卡后套刷29993.93元人民币至案发前未归还。 5、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某10公务卡后套刷29998.10元人民币至案发前未归还。 6、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵某11公务卡后套刷29994.35元人民币至案发前未归还。 7、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵某10公务卡后套刷29997.90元人民币至案发前未归还。 8、被告人刘向玉、刘伟芳骗取董连风公务卡后套刷29997.90元人民币至案发前未归还。 9、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某8公务卡后套刷49991.60元人民币至案发前未归还。 10、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某3公务卡后套刷29915.67元人民币至案发前未归还。 11、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白永团公务卡后套刷29997.90元人民币至案发前未归还。 12、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨某1公务卡后套刷29513.14元人民币至案发前未归还。 13、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某12公务卡后套刷49952.13元人民币至案发前未归还。 14、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白永连公务卡后套刷49995.80元人民币至案发前未归还。 15、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵春公务卡后套刷49979.56元人民币至案发前未归还。 16、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某7公务卡后套刷49970.20元人民币至案发前未归还。 17、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨国辉公务卡后套刷49958.19元人民币至案发前未归还。 18、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨某17公务卡后套刷49950.32元人民币至案发前未归还。 19、被告人刘向玉、刘伟芳骗取王某8公务卡后套刷49948.72元人民币至案发前未归还。 20、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨才公务卡后套刷49941.82元人民币至案发前未归还。 21、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨自有公务卡后套刷39629.46元人民币至案发前未归还。 22、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白国华公务卡后套刷39613.03元人民币至案发前未归还。 23、被告人刘向玉、刘伟芳骗取李春华公务卡后套刷39602.58元人民币至案发前未归还。 24、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵某4公务卡后套刷39341.30元人民币至案发前未归还。 25、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨加贵公务卡后套刷49654.63元人民币至案发前未归还。 26、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某14公务卡后套刷29614.74元人民币至案发前未归还。 27、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某19怀公务卡后套刷29991.71元人民币至案发前未归还。 28、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某13公务卡后套刷29976.52元人民币至案发前未归还。 29、被告人刘向玉、刘伟芳骗取董某1公务卡后套刷29960.08元人民币至案发前未归还。 30、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施国全公务卡后套刷29957.57元人民币至案发前未归还。 31、被告人刘向玉、刘伟芳骗取段树强公务卡后套刷29963.26元人民币至案发前未归还。 32、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白永珍公务卡后套刷29959.40元人民币至案发前未归还。 33、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白兰芹公务卡后套刷29957.14元人民币至案发前未归还。 34、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨某15公务卡后套刷29708.58元人民币至案发前未归还。 35、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施国礼公务卡后套刷29955.73元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 36、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白凤菊公务卡后套刷29942.74元人民币至案发前未归还。 37、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵国华公务卡后套刷29702.13元人民币至案发前未归还。 38、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白永刚公务卡后套刷29695.93元人民币至案发前未归还。 39、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白永兵公务卡后套刷29687.40元人民币至案发前未归还。 40、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨国忠公务卡后套刷29681.86元人民币至案发前未归还。 41、被告人刘向玉、刘伟芳骗取段某1公务卡后套刷29664.91元人民币至案发前未归还。 42、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施某1公务卡后套刷29665.90元人民币至案发前未归还。 43、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵发兴公务卡后套刷29901.91元人民币至案发前未归还。 44、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白继寿公务卡后套刷29911.16元人民币至案发前未归还。 45、被告人刘向玉、刘伟芳骗取王敬美公务卡后套刷29993.91元人民币至案发前未归还。 46、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白永明公务卡后套刷29982.77元人民币至案发前未归还。 47、被告人刘向玉、刘伟芳骗取吴某兵公务卡后套刷29951.61元人民币至案发前未归还。 48、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施国英公务卡后套刷29775.77元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 49、被告人刘向玉、刘伟芳骗取段树灿公务卡后套刷29951.79元人民币至案发前未归还。 50、被告人刘向玉、刘伟芳骗取王某1公务卡后套刷29960.84元人民币至案发前未归还。 51、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某5公务卡后套刷29958.79元人民币至案发前未归还。 52、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨某16公务卡后套刷29870.94元人民币至案发前未归还。 53、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵秀兰公务卡后套刷29826.65元人民币至案发前未归还。 54、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施国明公务卡后套刷29890.66元人民币至案发前未归还。 55、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某11公务卡后套刷29996.11元人民币至案发前未归还。 56、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵会英公务卡后套刷29996.11元人民币至案发前未归还。 57、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白永贤公务卡后套刷29812.68元人民币至案发前未归还。 58、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵发元公务卡后套刷29963.35元人民币至案发前未归还。 59、被告人刘向玉、刘伟芳骗取罗绍存公务卡后套刷29794.34元人民币至案发前未归还。 60、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施玉林公务卡后套刷29705.73元人民币至案发前未归还。 61、被告人刘向玉、刘伟芳骗取沈自银公务卡后套刷29760.08元人民币至案发前未归还。 62、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施国有公务卡后套刷29746.45元人民币至案发前未归还。 63、被告人刘向玉、刘伟芳骗取段兴柱公务卡后套刷29744.37元人民币至案发前未归还。 64、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施顺英公务卡后套刷29760.15元人民币至案发前未归还。 65、被告人刘向玉、刘伟芳骗取段玉珍公务卡后套刷29702.69元人民币至案发前未归还。 66、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施国发公务卡后套刷29751.97元人民币至案发前未归还。 67、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施国顺公务卡后套刷29606.83元人民币至案发前未归还。 68、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白永兴公务卡后套刷29732.06元人民币至案发前未归还。 69、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白菊玲公务卡后套刷39963.98元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 70、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白桂英公务卡后套刷29661.12元人民币至案发前未归还。 71、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施国仁公务卡后套刷28681.53元人民币至案发前未归还。 72、被告人刘向玉、刘伟芳骗取沈自和公务卡后套刷29769.52元人民币至案发前未归还。 73、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵发洪公务卡后套刷29985.88元人民币至案发前未归还。 74、被告人刘向玉、刘伟芳骗取金某公务卡后套刷29968.42元人民币至案发前未归还。 75、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨桂珍公务卡后套刷29883.10元人民币至案发前未归还。 76、被告人刘向玉、刘伟芳骗取施润英公务卡后套刷29903.08元人民币至案发前未归还。 77、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某6公务卡后套刷29993.78元人民币至案发前未归还。 78、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨文发公务卡后套刷29998.20元人民币至案发前未归还。 79、被告人刘向玉、刘伟芳骗取段树会公务卡后套刷27609.06元人民币至案发前未归还。 80、被告人刘向玉、刘伟芳骗取段树芹公务卡后套刷28344.97元人民币至案发前未归还。 81、被告人刘向玉、刘伟芳骗取张某2先公务卡后套刷27548.99元人民币至案发前未归还。 82、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某2公务卡后套刷27311.07元人民币至案发前未归还。 83、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白永祥公务卡后套刷27240.65元人民币至案发前未归还。 84、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某9公务卡后套刷27097.39元人民币至案发前未归还。 85、被告人刘向玉、刘伟芳骗取王国寿公务卡后套刷22244.37元人民币至案发前未归还。 86、被告人刘向玉、刘伟芳骗取何银元公务卡后套刷49989.78元人民币至案发前未归还。 87、被告人刘向玉、刘伟芳骗取罗国映公务卡后套刷29997.90元人民币至案发前未归还。 88、被告人刘向玉、刘伟芳骗取何某公务卡后套刷29898.52元人民币至案发前未归还。 89、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵某3公务卡后套刷49997.69元人民币至案发前未归还。 90、被告人刘向玉、刘伟芳骗取刘伟东公务卡后套刷49964.31元人民币至案发前未归还。 91、被告人刘向玉、刘伟芳骗取文某公务卡后套刷49539.51元人民币至案发前未归还。 92、被告人刘向玉、刘伟芳骗取刘思远公务卡后套刷49950.70元人民币至案发前未归还。 93、被告人刘向玉、刘伟芳骗取刘某1公务卡后套刷39664.38元人民币至案发前未归还。 94、被告人刘向玉、刘伟芳骗取张某4公务卡后套刷39614.31元人民币至案发前未归还。 95、被告人刘向玉、刘伟芳骗取张某3公务卡后套刷39600.20元人民币至案发前未归还。 96、被告人刘向玉、刘伟芳骗取李某3公务卡后套刷29680.25元人民币至案发前未归还。 97、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨某3公务卡后套刷49683.24元人民币至案发前未归还。 98、被告人刘向玉、刘伟芳骗取鲁某1公务卡后套刷29972.15元人民币至案发前未归还。 99、被告人刘向玉、刘伟芳骗取曾某公务卡后套刷29909.87元人民币至案发前未归还。 100、被告人刘向玉、刘伟芳骗取潘某1公务卡后套刷29989.32元人民币至案发前未归还。 101、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵某1公务卡后套刷29695.92元人民币至案发前未归还。 102、被告人刘向玉、刘伟芳骗取刘向川公务卡后套刷29913.83元人民币至案发前未归还。 103、被告人刘向玉、刘伟芳骗取庞某公务卡后套刷29940.76元人民币至案发前未归还。 104、被告人刘向玉、刘伟芳骗取张某1公务卡后套刷27311.07元人民币至案发前未归还。 105、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨某2公务卡后套刷28800.00元人民币至案发前未归还。 106、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白国荣公务卡后套刷39900.00元人民币至案发前未归还。 107、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白继明公务卡后套刷38853.10元人民币至案发前未归还。 108、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵财华公务卡后套刷39804.39元人民币至案发前未归还。 109、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白建兰公务卡后套刷39700.85元人民币至案发前未归还。 110、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白应花公务卡后套刷29895.67元人民币至案发前未归还。 111、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某4公务卡后套刷29885.51元人民币至案发前未归还。 112、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白某1公务卡后套刷29700.93元人民币至案发前未归还。 113、被告人刘向玉、刘伟芳骗取白继春公务卡后套刷29595.50元人民币至案发前未归还。 114、被告人刘向玉、刘伟芳骗取梅应波公务卡后套刷50000.00元人民币至案发前未归还。 115、被告人刘向玉、刘伟芳骗取李艳琼公务卡后套刷50000.00元人民币至案发前未归还。 116、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨美燕公务卡后套刷30000.00元人民币至案发前未归还。 117、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵某2公务卡后套刷49990.00元人民币至案发前未归还。 118、被告人刘向玉、刘伟芳骗取潘子亮公务卡后套刷49980.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 119、被告人刘向玉、刘伟芳骗取邹某公务卡后套刷39950.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 120、被告人刘向玉、刘伟芳骗取毕某1公务卡后套刷29980.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 121、被告人刘向玉、刘伟芳骗取董良公务卡后套刷29970.00元人民币至案发前未归还。 122、被告人刘向玉、刘伟芳骗取李某5公务卡后套刷29960.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 123、被告人刘向玉、刘伟芳骗取李某4公务卡后套刷29950.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 124、被告人刘向玉、刘伟芳骗取潘某2公务卡后套刷29930.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 125、被告人刘向玉、刘伟芳骗取鲁某2公务卡后套刷29500.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 126、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨花子公务卡后套刷28745.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 127、被告人刘向玉、刘伟芳骗取毕某2公务卡后套刷28453.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 128、被告人刘向玉、刘伟芳骗取茶光荣公务卡后套刷29875.00元人民币至案发前未归还。案发后，银行用二被告人交纳的保证金抵扣了逾期欠款。 129、被告人刘向玉、刘伟芳骗取张某2公务卡后套刷29752.00元人民币至案发前未归还。 130、被告人刘向玉、刘伟芳骗取赵某5公务卡后套刷26700.00元人民币至案发前未归还。 131、被告人刘向玉、刘伟芳骗取杨某4公务卡后套刷26100.00元人民币至案发前未归还。 132、被告人刘向玉、刘伟芳骗取王某2公务卡后套刷49898.75元人民币至案发前未归还。 133、被告人刘向玉、刘伟芳骗取刘某2公务卡后套刷49898.75元人民币至案发前未归还。 二、2016年1月，被告人刘向玉向中国工商银行股份有限公司保山分行申请办理了1张信用卡（卡号62×××98）后，恶意透支49969.40元人民币至案发前未归还。 三、2016年1月，被告人刘伟芳向中国工商银行股份有限公司保山分行申请办理了1张信用卡（卡号62×××06）后，恶意透支49841.43元人民币至案发前未归还。 四、2015年年底，被告人吴兴华为筹集资金，诱骗员工赵某6、王某3等6人办理工资卡；诱骗亲戚李某2、朋友陈某1、陈某2等79人以员工名义挂靠公司名下办理信用卡为由，骗取到上述人员的身份证后，吴兴华将上述人员伪造为自己经营的“保山春舒容农业科技有限公司”财务、宣传、种植、销售等部门经理、主任、技术员、职员等虚假身份，向中国工商银行股份有限公司保山分行申请办理公务卡86张。2016年年初，银行审核发放了76张公务卡后，吴兴华谎称公务卡需要拿回公司做流水为由，将上述人员从银行领取到的18张公务卡骗取后套刷资金归个人使用，造成705127.30元人民币巨额资金至案发前未归还。具体犯罪事实如下： 1、被告人吴兴华骗取陈某1公务卡后套刷49998.17元人民币至案发前未归还。 2、被告人吴兴华骗取陈某2公务卡后套刷49997.78元人民币至案发前未归还。 3、被告人吴兴华骗取张某6公务卡后套刷49996.15元人民币至案发前未归还。 4、被告人吴兴华骗取蒋某1公务卡后套刷49996.13元人民币至案发前未归还。 5、被告人吴兴华骗取李某2公务卡后套刷49990.88元人民币，后被害人李某2还款1000元，仍有48990.88元未能归还。 6、被告人吴兴华骗取蒋彪公务卡后套刷49982.34元人民币至案发前未归还。 7、被告人吴兴华骗取李某7公务卡后套刷49952.69元人民币至案发前未归还。 8、被告人吴兴华骗取陈某4公务卡后套刷49866.64元人民币至案发前未归还。 9、被告人吴兴华骗取张某5公务卡后套刷49809.13元人民币至案发前未归还。 10、被告人吴兴华骗取封某公务卡后套刷47977.15元人民币至案发前未归还。 11、被告人吴兴华骗取赵某7公务卡后套刷48983.73元人民币至案发前未归还。 12、被告人吴兴华骗取赵某6公务卡后套刷29999.80元人民币至案发前未归还。 13、被告人吴兴华骗取陈某3公务卡后套刷29978.14元人民币至案发前未归还。 14、被告人吴兴华骗取杨某6公务卡后套刷29895.51元人民币至案发前未归还。 15、被告人吴兴华骗取王某3公务卡后套刷17162.88元人民币至案发前未归还。 16、被告人吴兴华骗取杨某5公务卡后套刷17937.00元人民币至案发前未归还。 17、被告人吴兴华骗取付秀玉公务卡后套刷17635.53元人民币至案发前未归还。 18、被告人吴兴华骗取李某6公务卡后套刷16967.65元人民币至案发前未归还。 2016年7月13日，保山市公安局隆阳分局民警在龙陵县安抓获刘向玉；同月14日，民警在西双版纳州勐腊县磨憨镇新农贸市场二期C-203室抓获刘伟芳；同月27日，民警在保山市春舒容农业科技有限公司抓获吴兴华。 上述犯罪事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实： 物证 信用卡153张、POS机7台、人民币14000元、文字资料26份，证实被告人刘向玉、刘伟芳、吴兴华用办理的信用卡进行套刷的事实。 书证 1、《户口证明》，证实被告人刘向玉、刘伟芳、吴兴华的身份情况。 2、《抓获经过》，证实公安机关抓获被告人刘向玉、刘伟芳、吴兴华的过程。 3、《工商银行信用卡申请表》《中国工商银行股份有限公司保山分行与云南香果果食品有限公司公务卡合作协议》《企业申办公务卡人员名单汇总表》《身份证复印件》等，证实被告人刘向玉、刘伟芳将赵某9、白某18、赵某10、王某7、何某、何银元、赵某11等118人编造为云南香果果食品有限公司的员工向中国工商银行股份有限公司保山分行申请办理公务卡。 4、《云南香果果食品有限公司公务卡领卡清单》《集体办卡领卡证明》《联网核查结果证明》等，证实经中国工商银行股份有限公司保山分行审核向云南香果果食品有限公司发放公务卡144张。 5、《工商银行信用卡申请表》《中国工商银行股份有限公司保山分行与保山春舒容农业科技有限公司公务卡合作协议》《企业申办公务卡人员名单汇总表》《集体营销签批单》《身份证复印件》等，证实吴兴华将胡建兰、蒋某3、赵某12、张绍武、胡某、杨梅艳等86人编造为保山春舒容农业科技有限公司的职员向中国工商银行股份有限公司保山分行申请办理公务卡。 6、《报案申请》，证实中国工商银行股份有限公司保山分行、中国农业银行股份有限公司保山哀牢支行向公安机关报案的情况。 7、《搜查证》《搜查笔录》《扣押决定书》《扣押笔录》《扣押清单》及照片，证实①公安机关在见证人的见证下，对被告人刘向玉的父亲刘某4的住处、被告人刘伟芳的住处进行搜查，获取信用卡87张、文字资料26份、POS机1台。②公安机关从被告人吴兴华处获取POS机6台。③公安机关从杨某7处获取信用卡42张。公安机关对上述物品进行了扣押，即扣押了信用卡153张、文字资料26份、POS机1台。 8、《调取证据通知书》《账户交易明细查询结果》，证实被告人刘向玉、刘伟芳、吴兴华所持银行卡的交易情况。 9、《云南香果果食品有限公司公务卡透支情况表》《保山春舒容农业科技有限公司公务卡透支情况表》《查询信用卡交易明细》等，证实被告人刘向玉、刘伟芳、吴兴华所用公务卡的透支情况。 10、《催收记录》，证实银行对透支的公务卡进行催收的情况。 11、《关于扣收云南香果果食品有限公司担保金的情况说明》《保证金归还信用卡逾期款项清单》，证实中国工商银行股份有限公司保山分行对被告人刘向玉、刘伟芳的50万保证金的扣款情况。 12、《企业承诺书》《承诺书》，证实被告人刘向玉、刘伟芳向董某1、金某、王某4、白兰芹、赵某9、王某8等人签订承诺书的情况。 13、《农业技术推广和农资销售合作协议》，证实保山春舒容科技有限公司与云南香果果食品有限公司签订的合作协议。 证人证言 1、证人潘某3证实，我是昌宁县大田坝乡清河村的支书，2016年5、6月份，刘某3来到我家说他哥哥（刘向玉）要成立一个合作社，收购青豌豆及核桃，合作社产生效益后可以给提供身份证成为成员的人分红。我就找了13名村民的身份证复印件交给刘某3，过了10多天，刘某3说身份证复印件要不成，叫我提供原件，我就拿着13人的身份证原件，并通知了鲁某2叫他和刘向玉联系，后我开车到保山刘向玉的核桃加工厂将13人的身份证交给了刘向玉。同年7月份，刘向玉汇给我了14000元钱。 2、证人刘某3的证言，证实我与刘向玉是表兄弟，2015年11月份中旬，刘向玉打给我电话说要成立一个合作社，主要收购青豌豆和核桃，让我帮他找几个村民的身份证，合作社成立了，政府会给点钱，提供身份证的村民也可以补助点钱。我通过大田坝乡清河村的支书潘某3找得14张身份证复印件，后我将14张身份证复印件交给了刘向玉，过了4、5天，刘向玉告诉我说身份证复印件不能使用要原件，我忙着做生意就没有帮他了。 3、证人杨某7的证言，证实我认识刘向玉、刘伟芳夫妇，我在保山市隆阳区人合伙经营一家融发投资公司，2016年6月份左右，刘伟芳来找我帮她还信用卡，总的有41张工商银行信用卡，刘向玉的1张20万元额度的农业银行信用卡，刘向玉这张农行的信用卡是在我这里刷了20万元，用于还我公司帮他向建行贷200多万元的款。 4、证人王某4、白某15、杨某8、段某2、杨某9、施某2、白某16、赵某8、白某17、李某8均等等，均证实被告人刘向玉、刘伟芳办理信用卡的部分过程。 5、证人霍某、杨某10、常某、胡某、杨某11、蒋某2、杨某12、杨某13、许某、杨某14、李某9、王某5等，均证实被告人吴兴华办理信用卡的部分过程。 被害人陈述 1、被害人文某陈述，我因做核桃生意和刘向玉、刘伟芳认识4年多了，他们开了一个公司名叫香果公司，平时从事核桃买卖。2015年年底，在香果公司办公室，刘伟芳对我说：“我们要办一个核桃合作社，免费提供核桃肥料，农户要提供身份证。”过了几天，我到香果公司把我、母亲杨某15、妻子杨某3的身份证都拿给了刘伟芳。2016年3月23日，刘伟芳打电话叫我到同仁街工商银行签字。24日我到工商银行见到了刘伟芳，刘伟芳拿给我一张表叫我在上面签了字，后银行工作人员就把卡拿给了刘伟芳，刘伟芳就领着我到自动办卡机上激活了这张银行卡，银行卡的密码是刘伟芳设置的，我不清楚密码，之后我领到过一袋肥料。2016年6月份，我发现我名下的信用卡被透支了，现在欠了49000余元。我打电话给刘伟芳，她回短信说她会还信用卡上的钱及欠我的尾款，只是这几天不顺到外面躲几天。 2、被害人杨某1陈述，我是隆阳区板桥镇长岭岗村的村民，我因做核桃生意和刘向玉、刘伟芳认识，他开了一个公司叫香果公司，平时从事核桃买卖生意。2015年1月份，在香果公司办公室，刘伟芳对我说：我们要办一个核桃合作社，免费提供核桃肥料，你要提供身份证。当天我就把身份证拿给了刘向玉、刘伟芳夫妇。2016年3月18日15时许，刘伟芳打电话叫我到同仁街工商银行签字。当天16时许，我到工商银行见到了刘伟芳，刘向玉不在，她领着我到柜台上拿了一个表格，叫我在上面签了一个字，银行工作人员就把卡拿给了刘伟芳，刘伟芳就领着我到自动办卡机上激活了这张银行卡，银行卡的密码是刘伟芳设置的，我不清楚密码，之后我领到过一袋肥料。过了几天我收到银行的短信，我就打电话给刘伟芳，刘伟芳告诉我说银行卡是公司统一办理，公司交了50万元的保证金，和农户没有关系。现我的信用卡被透支了，具体多少数额我不清楚。 3、被害人施某1陈述，我小名叫“水芹”。我是隆阳区板桥镇长岭岗村的村民，我因做核桃生意和刘向玉、刘伟芳认识，他开了一个公司叫香果果公司，平时从事核桃生意。2015年8月份的一天，在香果公司办公室，刘伟芳对我说：我们要办一个核桃合作社，免费提供核桃肥料，农户要提供身份证。一个多月后我就把身份证拿给了刘向玉。2016年3月的一天，刘伟芳打电话叫我到同仁街工商银行签字。当天16时许，我到工商银行见到了刘伟芳、刘向玉夫妇，刘伟芳领着我到柜台上拿了一个表格，叫我在上面签了一个字，银行工作人员就把卡拿给了刘伟芳，刘伟芳就领着我到自动办卡机上激活了这张银行卡，银行卡的密码是刘伟芳设置的，之后我领到过五袋肥料。现我的信用卡被透支了，具体多少数额我不清楚。 4、被害人白某1陈述，我是隆阳区板桥镇长岭岗村白龙村的大组长。我们村有个老年协会，老年协会的会长施某1将刘向玉、刘伟芳介绍给我认识，刘向玉、刘伟芳对我们说要收购我们的核桃并可以领化肥。我就通知了部分村民，也把身份证复印件交给了他们。2016年3月19日左右，刘向玉打电话叫我到同仁街工商银行签字，20日刘向玉、刘伟芳夫妇开车来接我，和我同行的还有部分村民，后在银行办理了信用卡，信用卡办好后我就交给了刘向玉、刘伟芳夫妇，之后我领到了一袋化肥，当时我们村的部分农户也向刘向玉夫妇提供了身份证。现我的信用卡被透支了。 5、被害人杨某2、白某1、金某、董某1、白某2、白某3、董某2、白某4、白某5、杨某16、白某6、白某7、白某8、白某9、白某10、王某1、白某11、白某12、白某13、段某1、白某14、杨某17等等90余人分别陈述，他们是隆阳区板桥镇长岭岗村村民，刘向玉、刘伟芳夫妇以向他们收核桃、发化肥或争取核桃项目为由，让他们出身份证办理了银行卡，现银行卡已被透支了。 6、被害人庞某、赵某1、李某3、刘某1、何某、王某2、张某1、赵某2、潘某1、赵某3、赵某4、张某2先等等10余人分别陈述，刘向玉、刘伟芳以办工资卡为由，在他们不知情的情况下，用他们的身份证办理了信用卡，并进行了透支。 7、被害人刘某2、曾某、鲁某1、张某3、杨某3、张某4等等人分别陈述，他们是刘向玉、刘伟芳的亲戚或熟人，刘向玉、刘伟芳夫妇叫他们办理过银行卡。 8、被害人茶光荣、潘某2、赵某5、李某4、杨某4、张某2、毕某1、邹某、毕某2、鲁某2、李某5等等人分别陈述，他们是昌宁县大田坝的村民，他们曾将身份证交给了村支书潘某3，用于申请补助或不知道干什么。 9、被害人赵某6、李某6、付某、杨某5、王某3、张某5分别陈述，刘向玉、刘伟芳以办工资卡为由，在他们不知情的情况下，用他们的身份证办理了信用卡，并进行了透支。 10、被害人陈某1、蒋某1、李某7、陈某3、李某2、杨某6、陈某2、张某6、姜某、陈某4、赵某7、封某等人分别陈述，他们是吴兴华的熟人，吴兴华叫他们办理过银行卡，银行卡由吴兴华使用。 被告人供述和辩解 1、被告人刘向玉供述，其和刘伟芳将农户编造为自己公司员工向银行申请办理了信用卡，后用信用卡进行透支偿还货款、债务等过程。 2、被告人刘伟芳供述，其和刘向玉将农户编造为公司员工向银行申请办理了信用卡，后用信用卡进行透支偿还货款、债务等过程。 3、被告人吴兴华供述，其用办理的他人的信用卡进行了透支，用于资金流转及偿还债务等过程。 上述证据的收集程序合法，内容客观真实，所证明的事实与本案事实相关联，对本案犯罪事实的认定具有证明作用，本院予以确认。 本院认为，被告人刘向玉、刘伟芳伪造虚假身份证明骗领信用卡并套刷4068378.17元人民币的行为；刘向玉、刘伟芳分别恶意透支信用卡49969.40元、49841.43元人民币的行为；吴兴华伪造虚假身份证明骗领信用卡并套刷705127.30元人民币的行为；均已触犯我国刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人刘向玉、刘伟芳、吴兴华的主要犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。公诉机关指控的部分犯罪事实不成立，予以纠正。被告人刘向玉、刘伟芳系共同犯罪，不区分主从犯。被告人刘向玉透支的198844.05元，被告人吴兴华透支的243046.20元，因未超过三个月，不构成恶意透支。被告人刘向玉、刘伟芳的50万元保证金银行部门已经扣除。被告人刘向玉的辩解不成立，不予采纳。其辩护人提出的被告人刘向玉不构成恶意透支的数额及认罪态度好的辩护意见，予以采纳，其余辩护意见，本院不予采纳。被告人刘伟芳的辩护人提出的被告人刘伟芳认罪态度好的辩护意见，予以采纳，其余辩护意见不予采纳。被告人吴兴华的辩解不成立，其辩护人提出的被告人吴兴华不构成恶意透支、认罪态度好的辩护意见，予以采纳，其余辩护意见，本院不予采纳。据此，根据被告人刘向玉、刘伟芳、吴兴华的犯罪事实、性质、情节，对被告人刘向玉、刘伟芳从宽处罚，对被告人吴兴华从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十一条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第五条、第六条的规定，判决如下： 一、被告人刘向玉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币二十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月13日起至2029年7月12日止，罚金限判决生效后三个月内缴清） 二、被告人刘伟芳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月14日起至2027年7月13日止，罚金限判决生效后三个月内缴清） 三、被告人吴兴华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月27日起至2026年7月26日止，罚金限判决生效后三个月内缴清） 四、查获的人民币14000元予以没收，扣押的信用卡153张、POS机7台作为物证予以封存。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  赵晓明 审判员  丁 烈 审判员  赵爱超 二〇一八年三月五日 书记员  李 龙