广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初5837号 原告：南宁市四方小额贷款股份有限公司，住所地：南宁市青秀区中泰路9号天健·国际公馆A座2001号，统一社会信用代码：91450100564008657W。 法定代表人：戴育云，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘绍文，广西鹏越律师事务所律师。 被告：谭令西，女，1958年10月5日出生，汉族，住南宁市兴宁区。 被告：孙晨，男，1979年6月22日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：李伟勍，女，1983年5月30日出生，汉族，住南宁市兴宁区。 被告：何宝洁，女，1989年2月14日出生，壮族，住南宁市。 被告：李渤，男，1956年1月3日出生，汉族，住南宁市。 原告南宁市四方小额贷款股份有限公司（以下简称四方公司）与被告谭令西、孙晨、李伟勍、何宝洁、李渤借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘绍文到庭参加了诉讼。被告谭令西、孙晨、李伟勍、何宝洁、李渤经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告四方公司向本院提出诉讼请求：1、被告谭令西、孙晨、李伟勍共同归还原告在编号为SF-JK-2015-0302的《借款合同》项下贷款本金人民币488367元及相应利息、违约金（利息、违约金截止起诉日2017年5月26日还欠人民币60854元未支付，之后利息、违约金按照2%/月计算至全部贷款本息清偿完毕之日）；2、被告何宝洁依据与原告签订的编号为SF-DY-2015-0302-1《抵押合同》承担连带保证责任；3、被告李渤依据与原告签订的编号为SF-DY-2015-0302《抵押合同》承担连带保证责任；4、全部被告承担本案律师费17478元；5、全部被告承担本案全部诉讼费用及保全费用；6、全部被告共同赔偿原告为诉讼保全担保支付的担保费1728元。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：被告谭令西、孙晨、李伟勍共同归还原告在编号为SF-JK-2015-0302的《借款合同》项下贷款本金人民币243762元及相应利息、违约金（利息、违约金截止起诉日2017年8月15日还欠人民币46404.38元未支付，之后利息、违约金按照2%/月计算至全部贷款本息清偿完毕之日）。事实和理由：2015年3月2日被告谭令西、孙晨、李伟勍以资金周转为由向原告借款人民币1000000元，借款期限为3个月，收款账户为被告谭令西本人账户，借款利率每月1.5%，逾期归还的按照逾期借款本息千分之一/日计收违约金，原告为实现债权所产生的全部律师费、诉讼费等均由被告承担。2015年3月2日被告李渤与原告签订SF-DY-2015-0302《抵押合同》，约定被告李渤以自有的南宁市西乡塘区北大北路平田村120号金满花园2栋A座1单元701房为被告谭令西、孙晨、李伟勍所欠原告全部本金利息及实现债权费用做抵押担保，但是被告李渤没有按照《抵押合同》约定作抵押登记，所以根据《抵押合同》8.1条被告李渤不办理抵押登记的应承担无限连带保证责任。2015年3月2日被告李伟勍、何宝洁与原告签订SF-DY-2015-0302-1《抵押合同》，约定被告李伟勍、何宝洁共有的南宁市青秀区鲤湾路4号1栋1单元701房为被告谭令西、孙晨、李伟勍所欠原告全部本金利息及实现债权费用做抵押担保，但是被告李伟勍、何宝洁没有按照《抵押合同》约定作抵押登记，所以根据《抵押合同》8.1条被告李伟勍、何宝洁不办理抵押登记的应承担无限连带保证责任。2015年4月2日原告向被告谭令西本人账户通过银行转账方式支付1000000元。以上借款期限到期后，被告谭令西、孙晨、李伟勍共同向原告偿还本金511633元，截止2017年5月26日仍旧欠付利息共计60854元，本金488367元。原告主动将与被告谭令西、孙晨、李伟勍合同约定1.5%/月利率及千分之一/天调整为2%/月合并计算利息、违约金、罚息。为维护原告合法权益，原告特诉至法院，在原告起诉后，被告于2017年8月15日向归还350000元，其中本金270992元，利息79008元。 被告谭令西、孙晨、李伟勍、何宝洁、李渤未作答辩。 原告四方公司围绕诉讼请求依法提交了证据。被告谭令西、孙晨、李伟勍、何宝洁、李渤经本院合法传唤，既不提出答辩意见，也不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合法律规定，可以作为本案认定事实和划分责任的依据，证据的证明力由本院综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年3月2日，被告谭令西、孙晨、李伟勍共同向原告四方公司申请借款1000000元。同日，原告四方公司（贷款人、乙方）与被告谭令西、孙晨、李伟勍（借款人、甲方）共同签订了编号为SF-JK-2015-0302的《借款合同》，约定被告谭令西、孙晨、李伟勍向原告借款1000000元，用于资金周转；借款期限3个月，自2015年3月2至2015年6月1日止；借款月利率为1.5%，在借款期限内该利率保持不变；借款利息自乙方放款到甲方指定账户之日起计算，当借期不足一个月期时，按一个月期计息，借款按月计息，甲方付息方式为每月先收息到期本清；借款人收款账户为户名：谭令西，开户行：民生银行南宁分行，账号：62×××34；乙方有权将甲方的还款首先用于偿还合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项依据按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权据逾期金额按逾期罚息利率计收罚息（含利息和复利、罚息），逾期罚息=逾期金额×罚息利率×逾期天数，逾期罚息利率为本合同项下借款利率上浮150%，逾期天数从应还款日当日至实际还款日止；因甲方违约，乙方为实现债权而产生的催收费用、鉴定费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、差旅费及其他费用由甲方承担。合同签订后，原告四方公司于2015年4月2日向合同约定的谭令西账号转账支付了1000000元。 2015年3月2日，被告谭令西、李伟勍、孙晨（甲方，债务人）、被告李渤（乙方，抵押人）与原告四方公司（丙方，抵押权人）共同签订了编号为SF-DY-2015-0302的《抵押合同》，约定为保障丙方与甲方签订的编号为SF-JK-2015-0302《借款合同》的履行，乙方以其拥有完全所有权的南宁市（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）作为抵押物抵押给丙方；抵押担保的主债权为《借款合同》项下的本金人民币壹佰万元整，月利率1.5%，贷款期限90天，自2015年3月2日至2015年6月1日止。担保的范围为《借款合同》项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及丙方为实现债权产生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、差旅费、鉴定费、公证费等）以及其它所有《借款合同》中甲方的应付费用；因乙方在合同第一条所作陈述与保证不真实、乙方未按第三条约定办理抵押物登记手续、因乙方的其他原因致使抵押权不成立或未生效的，乙方对甲方在《借款合同》项下的债务承担连带保证责任，若《借款合同》中约定甲方可分期履行还款义务的，保证期间持续至最后一期债务履行期限届满之日。 2015年3月2日，被告谭令西、孙晨、李伟勍（甲方，债务人）、被告李伟勍、何宝洁（乙方，抵押人）与原告四方公司（丙方，抵押权人）签订了编号为SF-DY-2015-0302-1的《抵押合同》，约定为保障丙方与甲方签订的编号为SF-JK-2015-0302《借款合同》的履行，乙方以其拥有完全所有权的南宁市青秀区（房屋所有权证号：邕房权证字第××号、邕房权证字第××号）作为抵押物抵押给丙方；担保的范围为《借款合同》项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及丙方为实现债权产生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、差旅费、鉴定费、公证费等）以及其它所有《借款合同》中甲方的应付费用；因乙方在合同第一条所作陈述与保证不真实、乙方未按第三条约定办理抵押物登记手续、因乙方的其他原因致使抵押权不成立或未生效的，乙方对甲方在《借款合同》项下的债务承担连带保证责任，若《借款合同》中约定甲方可分期履行还款义务的，保证期间持续至最后一期债务履行期限届满之日。 后，原告四方公司诉至本院，提出诉请如前，并委托广西鹏越律师事务所指派律师参加诉讼，为此支出律师代理费17478元。诉讼中，原告称其对被告分别于2015年4月1日收取利息15000元、2015年5月1日收取利息15000元、于2015年6月1日收取利息15000元、于2015年7月1日收取了本金100000元，并收取了利息18000元、于2015年8月1日收取了利息18000元、于2015年9月1日收取了利息18000元、于2015年10月1日收取了利息18000元、于2015年10月22日收取了利息20000元、于2015年10月31日收取了本金18200元，并收取了利息8800元、于2015年11月30日收取了本金546元，并收取了利息26454元、于2016年1月21日收取了利息27000元、于2016年3月18日收取了利息3000元、2016年4月27日收取了本金366500元，并收取了利息23500元、于2016年7月15日收取了利息23000元、于2016年8月22日收取了利息1000元、于2016年9月7日收取了利息5000元、于2016年9月24日收取了利息1800元、于2016年9月30日收取了利息5000元、于2016年10月9日收取了利息2000元、于2016年10月12日收取了利息500元、于2016年10月23日收取了利息3300元、于2016年11月3日收取了利息4000元、于2016年11月7日收取了利息500元、于2016年11月9日收取了利息500元、于2016年11月13日收取了利息1000元、于2016年11月22日收取了利息1500元、于2016年11月27日收取了利息500元、于2016年12月1日收取了利息500元、于2016年12月9日收取了利息500元、于2016年12月11日收取了利息500元、于2016年12月20日收取了利息500元、2016年12月25日收取了利息500元、于2016年12月29日收取了利息500元、于2017年1月4日收取了利息500元、于2017年1月27日收取了利息1000元、于2017年8月15日收取了本金270992元，并收取了利息79008元。 另查明，原告申请法院财产保全向中国平安财产保险股份有限公司收取诉讼财产保全责任保险保费1728元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告谭令西、孙晨、李伟勍向原告借款1000000元。之后被告偿还了部分本金、利息。根据借款合同约定，借款月利率为1.5%，逾期罚息利率为本合同项下借款利率上浮150%。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”,现原告主张借款期限内按月利率1.5%计算利息,借款到期后按月利率2%计算利息及违约金，未违反上述规定，本院予以支持。因此，根据被告的还款情况，对本案债务余额的具体计算方式为： 1、根据原告的放款时间，本案借款的期限应从2015年4月2日起至2015年7月1日止共三个月，而原告于2015年4月1日就收取了利息15000元，对此本院认为，虽然借贷双方合同约定借款按月计息，借款人付息方式为每月先收息到期本清。但利息是借款人对本金使用一定时间后产生的，预先支付利息缺乏理论基础且违背交易习惯，如果让借款人未实际使用借款而让其支付利息，有悖民法的公平原则。本案预先收取借款利息的作法实际属于变相预扣利息的行为，使借款方实际取得的借款低于约定数额，损害了借款方的利益。因此，根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。本案被告实际收到借款本金为985000元，被告谭令西、孙晨、李伟勍应据此向原告偿还借款、支付利息。因此，以985000元为基数，从2015年4月2日起至2015年5月1日止共1个月，按月利率1.5%计算得息14775元，经抵扣被告于2015年5月1日付息15000元，尚欠本金984775元待还； 2、以本金984775元为基数，从2015年5月2日起至2015年6月1日止共1个月，按月利率1.5%计算得息14771.63元，经抵扣被告于2015年6月1日付息15000元，尚欠本金984546.63元待还； 3、以本金984546.63元为基数，从2015年6月2日起至2015年7月1日止共1个月，按月利率1.5%计算得息14768.2元，经抵扣被告于2015年7月1日还本金100000元及付息18000元，尚欠本金881314.83元待还； 4、以本金881314.83元为基数，从2015年7月2日起至2015年8月1日止共1个月，由于已逾期，按月利率2%计算利息、违约金17626.3元，经抵扣被告于2015年8月1日付息18000元，尚欠本金880941.13元待还； 5、以本金880941.13元为基数，从2015年8月2日起至2015年9月1日止共1个月，由于已逾期，按月利率2%计算利息、违约金17618.82元，经抵扣被告于2015年9月1日付息18000元，尚欠本金880559.95元待还； 6、以本金880559.95元为基数，从2015年9月2日起至2015年10月1日止共1个月，由于已逾期，按月利率2%计算利息、违约金17611.2元，经抵扣被告于2015年10月1日付息18000元，尚欠本金880171.15元待还； 7、以本金880171.15元为基数，从2015年10月2日起至2015年10月22日止共21天，由于已逾期，按月利率2%计算利息、违约金12322.4元，经抵扣被告于2015年10月22日付息20000元，尚欠本金872493.55元待还； 8、以本金872493.55元为基数，从2015年10月23日起至2015年10月31日止共9天，由于已逾期，按月利率2%计算利息、违约金5234.96元，经抵扣被告于2015年10月31日还本金18200元及付息8800元，尚欠本金850728.51元待还； 9、以本金850728.51元为基数，从2015年11月1日起至2015年11月30日止共30天，由于已逾期，按月利率2%计算利息、违约金17014.57元，经抵扣被告于2015年11月30日还本金546元及付息26454元，尚欠本金840743.08元待还； 10、以本金840743.08元为基数，从2015年12月1日起至2016年1月21日止共52天，由于已逾期，按月利率2%计算利息、违约金29145.76元，经抵扣被告于2016年1月21日付息27000元，尚欠本金840743.08元、利息、违约金2145.76元待还； 11、以本金840743.08元为基数，从2016年1月22日起至2016年3月18日止共57天，由于已逾期，按月利率2%计算利息、违约金31948.24元，经抵扣被告于2016年3月18日付息3000元，尚欠本金840743.08元、利息、违约金31094元待还； 12、以本金840743.08元为基数，从2016年3月19日起至2016年4月27日止共40天，由于已逾期，按月利率2%计算利息、违约金22419.82元，经抵扣被告于2016年4月27日还本金366500元及付息23500元，尚欠本金474243.08元、利息、违约金30013.82元待还； 13、以本金474243.08元为基数，从2016年4月28日起至2017年1月27日止共275天，由于已逾期，按月利率2%计算利息、违约金86944.56元，经抵扣被告于该期间共付息54900元，尚欠本金474243.08元、利息、违约金62058.38元待还； 14、以本金474243.08元为基数，从2017年1月28日起至2017年8月15日止共200天，由于已逾期，按月利率2%计算利息、违约金63232.41元，经抵扣被告于2017年8月15日还本金270992元及付息79008元，尚欠本金203251.08元、利息、违约金46282.79元待还。 因此，截止2017年8月15日，被告谭令西、孙晨、李伟勍尚欠本金203251.08元及利息、违约金46282.79元。被告逾期还款，该行为已构成违约。故原告有权要求被告谭令西、孙晨、李伟勍共同偿还尚欠本金203251.08元，并支付利息、违约金（计算方式：截止2017年8月15日尚欠金额为46282.79元，之后以本金203251.08元为基数，从2017年8月16日起按月利率2%计付至实际清偿之日止）。 关于律师费的问题，本案中，因被告谭令西、孙晨、李伟勍的违约行为造成本案纠纷，应承担全部违约责任。依据借款合同约定，因被告违约，原告为实现债权而产生的律师费由被告承担，因此被告谭令西、孙晨、李伟勍应赔偿律师费给原告。至于律师费赔偿数额问题，原告主张律师费赔偿金额为17478元，已经超过《广西壮族自治区律师费收取管理办法》的规定，根据本案被告的违约情形，本院调整律师费为11729元，该费用应由被告谭令西、孙晨、李伟勍共同赔偿给原告。 至于原告因向法院申请财产保全而寻找中国平安财产保险股份有限公司为其保全提供担保并支付保费的行为，系履行其与保险公司之间的保险合同，诉讼财产责任保险作为原告申请财产保全提供担保的一种方式，而并非唯一方式，原告在有其他选择权的情况下，选择保险公司担保加重了债务人的履行义务，本院不予支持。 关于被告何宝洁、李渤的责任认定问题。根据抵押合同的约定，被告何宝洁、李渤分别提供坐落于南宁市青秀区（房屋所有权证号：邕房权证字第××号、邕房权证字第××号）、南宁市西乡塘区北大北路平田村120号金满花园2栋A座1单元701号房（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）作为该笔贷款的抵押担保。虽然双方没有办理抵押登记，但根据《中华人民共和国物权法》第十五条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”因此，双方签订的抵押合同成立并生效，因被告未办理抵押登记导致原告基于抵押合同的预期利益受损，原告有权要求被告何宝洁、李渤在各自提供的抵押物价值范围内对被告谭令西、孙晨、李伟勍拖欠原告的上述债务承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款之规定，判决如下： 一、被告谭令西、孙晨、李伟勍共同向原告南宁市四方小额贷款股份有限公司偿还借款本金203251.08元； 二、被告谭令西、孙晨、李伟勍共同向原告南宁市四方小额贷款股份有限公司支付利息、违约金（截止2017年8月15日尚欠金额为46282.79元，之后以本金203251.08元为基数，从2017年8月16日起按月利率2%计付至实际清偿之日止）； 三、被告谭令西、孙晨、李伟勍共同向原告南宁市四方小额贷款股份有限公司赔偿律师费11729元； 四、被告何宝洁对被告谭令西、孙晨、李伟勍上述第一、二、三债务在坐落于南宁市青秀区（房屋所有权证号：邕房权证字第××号、邕房权证字第××号）的价值范围内向原告南宁市四方小额贷款股份有限公司承担连带清偿责任； 五、被告李渤对被告谭令西、孙晨、李伟勍上述第一、二、三债务在坐落于南宁市西乡塘区北大北路平田村120号金满花园2栋A座1单元701号房（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）的价值范围内向原告南宁市四方小额贷款股份有限公司承担连带清偿责任； 六、驳回原告南宁市四方小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。 上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费9484元、保全费3401元、公告费350元，由原告南宁市四方小额贷款股份有限公司负担2000元，被告谭令西、孙晨、李伟勍、何宝洁、李渤共同负担11235元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  李 麟 人民陪审员  黄春宁 二〇一八年三月一日 书 记 员  谢凤基 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。