江苏省无锡市新吴区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0214民初6225号 原告：无锡市新区恒泰农村小额贷款有限公司，统一社会信用代码91320214557129717K，住所地无锡市新吴区机场路**。 法定代表人：阚卫红，该公司董事长。 委托诉讼代理人：周静仁，江苏神阙律师事务所律师。 委托诉讼代理人：关军，江苏神阙律师事务所实习人员。 被告：徐建华，男，1962年5月28日生，汉族，住无锡市梁溪区。 被告：张芳，女，1964年3月25日生，汉族，住无锡市梁溪区。 被告：徐庆，男，1989年7月4日生，汉族，住无锡市梁溪区。 原告无锡市新区恒泰农村小额贷款有限公司（以下简称恒泰公司）与被告徐建华、张芳、徐庆小额借款合同纠纷一案，本院于2018年10月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告恒泰公司的委托诉讼代理人周静仁、关军，被告徐庆到庭参加诉讼，被告徐建华、张芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告恒泰公司向本院提出诉讼请求：1、判令徐建华立即归还其借款本金10万元并支付期内利息6550元（截至2018年11月29日）、逾期罚息（自2018年11月30日起计算至实际给付之日止，以10万元为基数，按年利率24%计算），并赔偿其律师费损失8800元；2、就徐建华上述第1项付款义务以及徐建华应当负担的本案诉讼费用，恒泰公司有权对徐建华、张芳提供抵押的登记在苏（2017）无锡市不动产证明第0177296号不动产登记证明项下房产在45万元范围内享有优先受偿权；3、就徐建华上述第1项付款义务，徐庆承担连带清偿责任。事实与理由：其与徐建华、张芳于2017年11月8日签订《最高额抵押合同》1份，约定由徐建华、张芳以其所有的坐落清扬新村47-603房屋就徐建华自2017年11月8日至2021年11月8日向恒泰公司的借款提供最高额45万元的抵押担保，担保范围为借款本金、利息（含罚息）、律师费及诉讼费用等实现债权费用，并于同日办理了苏（2017）无锡市不动产证明第0177296号的抵押权登记。后其与徐建华于2018年5月11日签订《借款合同》，约定徐建华向其借款10万元用于资金周转，借款期限自2018年5月11日至2019年5月11日，借款利率为月息15‰，还款方式为按约结息，到期还本，每月21日付息。双方还对抵押担保、逾期罚息、律师费承担等进行了约定。同日，其与徐庆签订《保证合同》1份，约定徐庆就徐建华上述《借款合同》项下的债务向恒泰公司提供连带责任保证担保，并约定了保证的范围及期限，亦约定徐庆放弃物保优先的抗辩等。后恒泰公司按约于2018年5月11日向徐建华发放贷款10万元，但自2018年8月21日起徐建华未按《借款合同》的约定按约付息。截至2018年11月29日徐建华尚欠其借款本金10万元，期内欠息6550元及相应罚息。其认为因徐建华未按约还款，其有权宣布借款提前到期并要求徐建华立即归还本金、利息、罚息并赔偿律师费损失，亦有权就徐建华、张芳提供的抵押物优先受偿，有权要求保证人徐庆承担连带清偿责任。故诉讼至法院，请求判如所请。 被告徐建华、张芳均未到庭作答辩，亦未提供证据。 被告徐庆辩称：对于恒泰公司主张的借款事实及期内利息、逾期罚息均无异议。对于欠款其愿意归还，但因徐建华生病住院，家庭经济条件比较困难，恳请恒泰公司减免部分欠款并给予一定的宽限期。 本院经审理查明以下事实：2017年11月8日，恒泰公司与徐建华、张芳签订编号为锡恒贷（2017）高抵合字第B1108号《最高额抵押合同》，约定：徐建华、张芳以其坐落于无锡市的房产为徐建华自2017年11月8日至2021年11月8日止期间提供最高借款余额45万元限额内的抵押担保。抵押担保的范围包括：借款本金、利息（含罚息、复息）、违约金、损害赔偿金和实现抵押权、债权的费用（含催收贷款的差旅费、抵押物评估费、拍卖费或变卖费、律师费、诉讼费、仲裁费等）。同日，恒泰公司与徐建华、张芳共同为上述抵押物办理了不动产登记证明（编号为苏（2017）无锡市不动产证明第0177296号），权利人为恒泰公司，担保债权的数额为45万元，抵押方式为最高额抵押，债权确定的期间为2017年11月8日至2021年11月8日）。 2018年5月11日，恒泰公司与徐建华签订编号为锡恒贷（2018）借合字第B0511号《借款合同》1份，约定徐建华向恒泰公司借款10万元用于资金周转，借款期限自2018年5月11日至2019年5月11日，借款月利率为15‰，按借款实际占用天数计收利息；在借款期限内借款人按月支付利息，付息日为每月的公历21日，在借款到期时，利随本清；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。本合同项下借款由徐建华、张芳向贷款人提供抵押担保，订立编号为锡恒贷（2017）高抵合字第B1108号最高额抵押合同；借款人未按约还款的，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施；且因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的包括但不限于诉讼（仲裁）费、鉴定费、律师代理费、差旅费、律师费等债权人实现债权的一切费用。 同日，恒泰公司与徐庆签订编号为锡恒贷（2018）保合字第B0511号的《保证合同》，约定鉴于恒泰公司与徐建华于2018年5月11日签订了编号为锡恒贷（2018）借合字第B0511号《借款合同》，约定借款本金为10万元，徐庆作为保证人对借款人徐建华债务负连带清偿责任。保证范围为主合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（含罚息、复息）、违约金以及债权人实现债权的费用（含差旅费、律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、保全费等）；保证期间自《借款合同》约定借款人应当归还借款本金和支付利息之日起两年；债权人宣布借款提前到期的，保证期间为宣布提前到期之日起两年；当借款人未按《借款合同》约定履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、信用保险等担保方式），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担担保责任，无须首先或同时向债务人及/或其他担保人追索，保证人对此放弃抗辩权等。 同日，恒泰公司按约向徐建华发放了10万元借款，但徐建华自2018年8月21日起再未支付任何款项。截至2018年11月29日尚欠其借款本金10万元，期内欠息6550元。因徐建华未按约还款，2018年10月18日，恒泰公司诉讼来院。 另查明，2018年10月11日，恒泰公司与江苏神阙律师事务所（以下简称神阙所）签订《委托合同》委托该所追索案涉债权，约定由恒泰公司向神阙所支付代理费8800元。 以上事实有《最高额抵押合同》、不动产登记证明、《借款合同》、《保证合同》、借款借据、进账单、利息清单打印件、《委托合同》各1份以及当事人陈述等证据在卷予以证实。 本院认为：恒泰公司与徐建华签订的《借款合同》、与徐建华、张芳签订的《最高额抵押合同》、与徐庆签订的《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，且未违反法律禁止性规定，均为合法、有效。根据《借款合同》约定还款方式为按月结息，到期还本，借款人明确表示或以行为表明不愿意清偿其已到期或未到期债务，均构成违约，贷款人宣布借款立即到期，现徐建华自2018年8月21日起再未还款，其行为已构成违约，恒泰公司有权主张借款到期，要求徐建华归还借款本金并支付利息，同时可要求徐建华自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率的标准支付利息，直至清偿本息为止。因合同约定的罚息标准过高，现恒泰公司主张按照年利率24%计算，符合法律规定，本院予以准许。 关于恒泰公司主张的律师费损失，符合合同约定，且未超过江苏省律师收费标准，本院依法予以支持。 关于恒泰公司主张的对抵押物的优先受偿权，因恒泰公司与徐建华、张芳为抵押房产办理了不动产登记证明，故恒泰公司有权就案涉抵押物行使优先受偿权。徐庆作为保证人应按约对徐建华的债务承担连带清偿责任，徐庆在承担连带清偿责任后有权向徐建华追偿。 综上，对恒泰公司的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、徐建华于本判决发生法律效力之日起10日内归还无锡市新区恒泰农村小额贷款有限公司借款本金10万元，并支付利息6550元、逾期罚息(以10万元为基数，自2018年11月30日起至实际支付之日止，按照年利率24%计算）。 二、徐建华于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿无锡市新区恒泰农村小额贷款有限公司律师费损失8800元。 三、就徐建华的上述第一、二项付款义务及徐建华应当负担的本案诉讼费用，无锡市新区恒泰农村小额贷款有限公司有权以苏（2017）无锡市不动产登记证明第0177296号证明项下徐建华、张芳提供抵押担保的坐落于无锡市的房产，折价或者拍卖、变卖的价款在45万元的范围内优先受偿。 四、徐庆对徐建华的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任；徐庆在承担清偿责任后，有权在承担责任的范围内向徐建华追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2564元、减半收取1282元（此款已由无锡市新区恒泰农村小额贷款有限公司预交），由徐建华、徐庆共同负担（无锡市新区恒泰农村小额贷款有限公司同意其预交的诉讼费用1282元由徐建华、徐庆向其直接支付，本院不再退还，由徐建华、徐庆于本判决发生法律效力之日起10日内向无锡市新区恒泰农村小额贷款有限公司支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。 （此页无正文） 审判员  叶涛 二〇一八年十一月二十九日 法官助理娄丛英 书记员蒋云鹏 本案援引法律条款 《中华人民共和国合同法》： 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》： 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国担保法》： 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 第五十三条抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》： 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定： （一）约定的债权确定期间届满； （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权； （三）新的债权不可能发生； （四）抵押财产被查封、扣押； （五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销； （六）法律规定债权确定的其他情形。 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。