河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1402民初1358号原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司，住商丘市梁园区归德路金域湾10号楼19、20号商铺。统一社会信用代码：91411400795714313N。代表人杨广伟，职务总经理。委托代理人李清亮、杨旭东，河南振商律师事务所律师。被告李慧慧，女，1985年6月2日出生，汉族，住河南省宁陵县。被告常海军，男，1965年6月13日出生，住河南省宁陵县。原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称阳光财险商丘支公司）与被告李慧慧、常海军保险纠纷一案。本院于2018年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财险商丘支公司的委托代理人李清亮、杨旭东到庭参加了诉讼、被告李慧慧、常海军经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告阳光财险商丘支公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告向原告支付尚欠保费9583.2元及理赔款人民币194786.77元，并支付违约金（自2018年11月24日起，以理赔款及保费总额为基数，按每日千分之一计算至实际还款之日止）；2、由被告承担本案诉讼费等费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。事实及理由：被告李慧慧向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C830920171130201282，用于被告李慧慧向徽商银行股份合肥花园街支行（以下简称徽商银行）办理个人贷款，双方在保险单约定，被告每月支付保费人民币3194.4元，直至理赔之日止。直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30日内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并以尚欠款项为基数，从理赔之日起，向原告支付违约金。被告常海军为被告李慧慧提供保证担保。被告李慧慧基于上述保险，向徽商银行申请贷款并签订《个人借款合同》，贷款金额人民币242000元，徽商银行于2017年12月5日放款。后因被告未依约偿还贷款，徽商银行向原告索赔，原告于2018年11月24日向徽商银行赔偿人民币194786.77元，且截至理赔日，被告尚欠保费9583.2元未支付。上述欠款经原告多次向被告催要，被告拒绝支付。被告李慧慧、常海军未答辩，未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：2017年11月28日，被告李慧慧作为投保人，以徽商银行为被保险人，在原告阳光财险商丘支公司处投保阳光个人贷款保证保险，该阳光个人贷款保证保险单明细约定：阳光个人贷款保证保险金额290400元；保险期间自贷款发放之日至约定的清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳；保费，每月保费率1.320％，缴费日期银行扣款之日，每月保费金额3194.4元；付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。特别约定：1.投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费。2.投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。3.保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。5.投保人发生逾期、提起还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。6.贷款申请人是投保人；发放贷款的银行是被保险人；投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人，保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。同时被告李慧慧作为投保人在投保人声明“本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人认可，如果本保险合同中《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》的内容与《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险保险单》的内容有所出入，将以本保险单内容为准。本人已详细阅读所附保险条款，尤其是关于免除保险人责任的条款、投保人及被保险人义务的规定”处签名并捺印。同日，被告李慧慧（甲方.借款人）与徽商银行（乙方.贷款人）签订一份个人借款合同，该合同主要内容为：贷款详细用途：个人消费，贷款本金金额：242000元。贷款利率：6.65/年。还款方式：等额本息。贷款分期期数：36期；每月还款1067.99元，违约救济措施项下约定：甲方未能按时、足额偿还贷款本息的，乙方有权按日收取逾期违约金，逾期违约金率为2%/月。被告常海军为被告李慧慧提供保证担保，保证期间为原告承担责任之日起三年。上述合同签订后，徽商银行依约向被告李慧慧发放贷款242000元，被告亦按各方合同约定向徽商银行及原告支付了2018年10月20日前的部分借款本息及应缴保费。自2018年11月当期开始，不再向徽商银行清偿贷款本息。2018年11月24日原告按保证保险合同约定向被保险人徽商银行进行理赔，共代原告偿还徽商银行贷款本息194786.77元，同时徽商银行向原告出具了代偿债务与权益转让确认。按保险合同约定，截止至2018年11月24日被告尚欠原告逾期保费9583.2元。原告履行上述保险责任后，向被告追偿未果，形成纠纷。上述事实有当事人提交的身份证复印件、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险保险单、贷款合同、保证合同、代偿债务与权益转让确认书等证据及原告陈述在案佐证。本院认为：原告与被告李慧慧签订的保证保险合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，为有效合同，双方当事人均应按照合同约定严格履行义务。因被告未能按期清偿徽商银行贷款本息，导致原告按照保证保险合同约定向徽商银行承担了保险责任，故原告依据保证保险合同约定要求被告偿还原告垫付贷款本息并支付拖欠原告的保费合计204369.97的诉请，于法有据，本院依法予以支持。原告承担保险责任后，被告未能按保险合同约定向原告偿还垫付款并交纳保费，其行为已构成违约，依法应承担违约责任，根据双方约定并结合本案实际情况，本院酌定违约金按年利率24%计算，综上对原告要求被告支付违约金的合理诉请，本院依法予以支持。因被告李慧慧未按约定向原告支付理赔款，被告常海军作为保证人应按保证合同约定对原告承担保证责任，故对原告要求被告常海军担连带清偿责任的诉请，本院依法予以支持。被告李慧慧、常海军经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条之规定，判决如下：一、被告李慧慧偿还原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司垫付的贷款本息和保费共计204369.97元并支付违约金（违约金以204369.97元为基数，自2018年11月24日起按年利率24%计算至实际还清之日止），于本判决生效之日起10日内履行完毕；二、被告常海军对上述欠款承担连带保证责任。被告常海军对上述本金及违约金承担连带清偿责任。三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2185元，由被告李慧慧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员 隋 晴二〇一八年三月二十八日书记员 魏红丽