广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初9074号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，住所地：广东省惠州市惠城区下埔大道19号。负责人：张中华，行长。委托诉讼代理人：李艳玲，系广东伟伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖炜杰，系广东伟伦律师事务所律师助理。被告：叶祥开，男，汉族，1979年03月16日出生，住址：广东省博罗县。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告叶祥开金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2018年3月21日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行的委托代理人李艳玲到庭参加诉讼，被告叶祥开未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，一、基本事实。原告与被告叶祥开，发生了金融借款合同纠纷，涉及借款本金人民币95489.63元及其利息（含罚息、复利）5990.64元（其中，利息4749.23元，罚息1002.42元，复利238.99元），情况如下：1．《个人信用贷款申请表（自信一贷）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》相关约定情况.2015年2月2日，原告作为贷款人，被告作为借款人，原告与被告签订了《个人信用贷款申请表（自信一贷）》（以下简称“贷款合同”）。2015年2月3日，原告与被告签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方约定：单笔贷款金额为人民币100000元。贷款期限为36个月，贷款用途为购买耐用消费品，还款方式为等额本息。贷款合同约定，合同利率以固定利率方式执行，以月利率1.1%（年利率13.2%）计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。逾期贷款罚息利率为贷款合同约定的贷款利率水平上加收30％。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权解除合同并可以宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。２．合同履行情况。上述合同生效后，被告向原告被告共申请了5笔贷款，合计人民币170000元，原告分别于(1)2015年2月4日发放贷款为100000元，贷款期限从2015年2月4日起至2018年2月4日止；(2)2016年7月18日发放贷款为40000元，贷款期限从2016年7月18日起至2019年7月18日止；(3)2016年12月1日发放贷款为10000元，贷款期限从2016年12月1日起至2019年12月1日止；(4)2016年12月19日发放贷款为10000元，贷款期限从2016年12月19日起至2019年12月19日止；(5)2017年1月17日发放贷款为10000元，贷款期限从2017年1月17日起至2020年1月17日止。被告未依照合同约定履行还款义务。截止至2017年8月16日，被告尚欠原告借款本金人民币95489.63元及其利息（含罚息、复利）人民币5990.64元，合计本息人民币101480.27元。二、法律理由。原告认为：原告是依法成立的银行分支机构，具备签订贷款合同、发放贷款的民事行为能力，被告是完全民事行为能力人，具备申请借款、使用借款、偿还借款的民事行为能力。被告未依照合同约定履行还款义务，被告叶祥开行为已构成违约，应当按合同约定承担相应的民事责任。现原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》以及《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请：一、请求人民法院判令立即解除原告与被告签订的《自信卡（自信一贷）申请表》【编号108159000571】、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同组成的个人信用贷款合同；二、判令被告立即向原告清偿借款本金人民币95489.63元及其利息（含罚息、复利）5990.64元，合计本息人民币101480.27元；三、判令被告承担本案受理费、保全费、公告费、执行费、评估费等实现债权的一切费用；四、判令被告承担本案的律师代理费4847元。(以上金额暂计人民币106327.27元）。被告叶祥开未提交答辩状、也未提供证据。本院查明的案件事实经审理查明，2015年2月2日，原告与被告签订《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：108159000571），主要约定：一、贷款总申请额度为100000元人民币，额度期限60个月，贷款用途为耐用消费品，贷款利率为固定月利率1.1%，还款方式为等额本息，还款日为每月16日；二、本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议发生的有关费用，包括但不限于律师费及借款人违约原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；三、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定利率水平上加收30%；四、借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权：1、宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。2、终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同。原告出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，核准被告贷款金额为100000元人民币，单笔贷款期限为36个月。另查明，原告向被告发放了5笔贷款，具体情况如下：(1)2015年2月4日发放100000元、(2)2016年7月18日发放40000元、(3)2016年12月1日发放10000元、(4)2016年12月19日发放10000元、(5)2017年1月17日发放10000元。被告从2017年3月16日开始逾期还款，截止至2017年8月16日，被告尚欠原告借款本金95489.63元、利息5990.64元（含罚息、复利），原告经多次催收未果，遂于2017年8月30日诉至本院，请求判如所请。原告提供委托代理合同，约定律师费4847元。原告对其主张提供了：营业执照副本、负责人身份证明、被告身份信息、《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、银行个人对账单、委托代理合同在案为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告与被告在平等自愿、协商一致的基础上签订的《自信卡（自信一贷）申请表》，内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请要求被告偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告应当支付逾期利息。由于被告逾期还款，原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务并签订了《委托代理合同》，该律师费为原告根据约定所必须负担的成本，故原告诉请的律师费，有事实和法律依据，应予以支持。被告叶祥开经本院公告期限届满仍未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告叶祥开签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：108159000571）、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同组成的个人信用贷款合同。二、被告叶祥开应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金95489.63元，利息5990.64元（含罚息、复利暂计至2017年8月16日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。三、被告叶祥开应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币4847元（以实际支付凭证为准）。案件受理费为2426元（原告已预交），由被告叶祥开负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  姚惠英人民陪审员  李国强人民陪审员  杨仕华二〇一八年三月二十七日法官助理黄嘉颖书记员刘玲