浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0381民初1808号 原告：浙江瑞安农村商业银行股份有限公司，住所地瑞安市安阳街道万松东路148号。 法定代表人：黄定表，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：陈成、胡音，该公司工作人员。 被告：潘贻良，男，1949年5月17日出生，汉族，住瑞安市。 被告：潘孝见，男，1973年9月29日出生，汉族，住瑞安市。 被告：潘孝河，男，1976年6月17日出生，汉族，住瑞安市。 被告：潘金红，女，1972年3月2日出生，汉族，住瑞安市。 被告：贾挺海，男，1979年1月24日出生，汉族，住瑞安市。 被告：蔡灵灵，女，1979年7月5日出生，汉族，住瑞安市。 原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司（以下简称瑞安农商行）诉被告潘贻良、潘孝见、潘孝河、潘金红、贾挺海、蔡灵灵金融借款合同纠纷一案，原告于2018年1月26日向本院提起诉讼，诉请判决：1.被告潘贻良偿还原告瑞安农商行编号为8581120160017556的《个人循环借款合同》项下的贷款158556.15元及逾期利息（逾期利息截至2018年1月16日为19743.05元，并自2018年1月16日起以本金158556.15元为基数按月利率7.79375‰加收50%即月利率11.690625‰计算至实际履行完毕之日止）；2.对被告潘贻良抵押的位于瑞安市上望街道九三村上兴西路335号的房产（产权证号：瑞安市房权证安阳镇上望字第××号；土地号：瑞集用2003第11-953号）进行拍卖、变卖，原告对拍卖、变卖所得的款项在最高额40万元的范围内享有优先受偿权；3.被告潘孝见、潘孝河、潘金红在各自继承黄秀兰财产的范围内对第一项诉讼请求项下的债务承担清偿责任；4.被告贾挺海、蔡灵灵对第一项诉讼请求项下的债务在最高额20万元范围内承担连带保证责任；5.诉讼费由各被告负担。 本院受理后，依法适用简易程序，于2018年3月22日公开开庭进行了审理。原告的代理人陈成、胡音到庭参加诉讼，被告潘贻良、潘孝见、潘孝河、潘金红、贾挺海、蔡灵灵经本院传票传唤后均无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 本院经审理认定，2016年3月23日，被告潘贻良自愿出具《借款承诺函》，对黄秀兰在2016年3月23日至2018年3月20日期间内对原告所负的债务在限额20万元内予以承认，并承诺承担清偿责任。 2016年3月23日，被告贾挺海、蔡灵灵自愿出具《保证函》，自愿为黄秀兰在2016年3月23日至2018年3月20日期间内对原告所负的债务提供最高限额为20万元的连带责任保证，担保范围包含本金、利息、违约金及实现债权的费用等。 2016年3月23日，被告潘贻良与原告签订编号为8581320160002810的《最高额抵押合同》，约定：被告潘贻良以其名下的坐落瑞安市号的房产（产权证号：瑞安市房权安阳镇上望字第××号号；登记地址：安阳镇上望九三村上兴西路335号）设定抵押，为黄秀兰在2016年3月24日至2019年3月20日期间内对原告所负的所有债务提供最高额抵押担保，限额40万元；担保范围包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、实现债权的费用等。上述抵押物已于2016年3月28日办理抵押登记。 2016年3月30日，黄秀兰与原告签订编号为8581120160017556的《个人循环借款合同》，约定：1.黄秀兰向原告借款的额度为20万元，借款人使用上述借款的期限为2016年3月29日至2017年3月20日，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定，借款月利率为7.79375‰；2.还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，本金至借款期限届满时一次性偿还，利随本清；3.未按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同所约定的利率加收50%的罚息利率（罚息月利率为11.690625‰）计收罚息。 2016年3月30日，黄秀兰因购百货向原告贷款20万元，原告依上述合同向黄秀兰发放贷款20万元，双方约定该笔借款的还款期限为2017年3月20日。后黄秀兰陆续结清期内利息。还款期限届满，黄秀兰未按约归还全部本金。原告于2017年3月20日、2017年3月22日、2017年3月23日、2017年4月17日、2017年5月5日、2017年6月30日分别受偿本金137.85元（114.25元+23.60元）、647.84元、0.02元、658.14元、2万元、2万元，合计41443.85元，并于2017年3月22日受偿逾期利息51.79元。截至2018年1月16日（未含该日），涉案借款的逾期利息为19691.14元。 另查明，黄秀兰于2017年2月13日亡故，黄秀兰的第一顺位继承人有其配偶潘贻良、儿子潘孝见和潘孝河、女儿潘金红。 本院认为，涉案借款、担保等事实清楚，证据充分。黄秀兰借款到期后未按约归还本金，已经构成违约，根据涉案《个人循环借款合同》约定，其除应立即归还贷款本金外，还应自逾期之日起按罚息利率支付逾期利息。被告潘贻良出具承诺函，对上述借款予以承认，并承诺承担清偿责任，应视为被告潘贻良自愿在合同约定的限额内对上述借款承担共同清偿责任。 被告潘贻良自愿以其所有的房产为上述借款提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记手续，现涉案借款已逾期，原告有权以抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿，优先受偿最高限额以合同约定为准。涉案借款属于被告贾挺海、蔡灵灵签署的《保证函》所约定的保证范围，原告有权要求其在保证限额内承担保证责任，其在承担保证责任后，有权向借款人追偿。因原告与保证人未就物保、人保的实现顺序进行特别约定，故原告应当先就涉案抵押物实现担保债权。 因黄秀兰已亡故，其已不具有承担民事责任的资格。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”，被告潘孝见、潘孝河、潘金红均属黄秀兰的第一顺位继承人，虽无证据表明被告潘孝见、潘孝河、潘金红是否已经对黄秀兰的遗产发生继承，但并不排除已经发生继承或今后发生继承事实的可能，故被告潘孝见、潘孝河、潘金红应当在遗产继承范围内对黄秀兰的债务承担偿还责任，当然，如被告潘孝见、潘孝河、潘金红实际未继承黄秀兰遗产的，则无需承担偿还责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告潘贻良于本判决生效后十日内偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号为8581120160017556的《个人循环借款合同》项下借款本金158556.15元、逾期利息（截至2018年1月16日为19691.14元，其余以本金158556.15元为基数从2018年1月16日起按月利率11.690625‰计算至实际履行之日止）； 二、被告潘贻良逾期不履行还款义务，原告有权登记于被告潘贻良名下的坐落于瑞安市的房产（产权证号：瑞安市房权证安阳镇上望字第××号；登记地址：安阳镇上望九三村上兴西路335号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，但包括上述债务在内，原告对编号为8581320160002810的《最高额抵押合同》项下所有担保主债务的优先受偿额以最高抵押金额40万元为限； 三、被告潘孝见、潘孝河、潘金红以其对黄秀兰遗产的继承范围为限对上述第一项债务承担清偿责任； 四、被告贾挺海、蔡灵灵对原告行使上述第二项抵押权优先受偿上述第一项债务后不足部分承担连带清偿责任；但包括上述债务在内，被告贾挺海、蔡灵灵对其签署的《保证函》项下所有债务承担连带偿还责任的总额以20万元为限，被告贾挺海、蔡灵灵在承担清偿责任后，有权向被告潘贻良、潘孝见、潘孝河、潘金红追偿（向被告潘孝见、潘孝河、潘金红的追偿以上述第三项范围为限）。 五、驳回原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3866元，减半收取1933元，由被告潘贻良负担，被告贾挺海、蔡灵灵负连带支付责任，定于本判决生效后十日内缴纳。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审 判 员 陈也峰 二〇一八年三月二十二日 代书记员 张 杨