重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0106民初14888号原告：华夏银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路华夏银座平街1、2层，统一社会信用代码91500000739810220C。负责人：喻识，华夏银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：樊先仪，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：史楠楠，重庆索通律师事务所律师。被告：唐林，男，1982年3月16日出生，汉族，职业不详，住重庆市合川区。原告华夏银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告唐林金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月27日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告华夏银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人樊先仪到庭参加了诉讼，被告唐林经本院公告传唤，无故未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华夏银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提起诉讼请求：1、判令唐林立即向原告返还借款本金318816.76元并支付截至2017年7月3日尚欠的利息40218.68元、罚息2102.3元、欠息复利4003.72元；2、判令被告唐林立即向原告支付2017年7月4日起至全部本息付清之日止的罚息和复利(罚息以318816.76元为基数，按年利率6.55%上浮50%计算，复利以尚欠利息为基数，按年利率6.55%上浮50%计算)；3、判令被告唐林立即向原告支付律师费9600元；4、判决原告对被告唐林名下的位于重庆市江北区某某小区×号×-×的房产在上述第1、2、3项债权范围享有优先受偿权。事实和理由：2013年1月4日，原告作为贷款人，与被告(借款人)签订了《个人房屋抵押借款合同》，约定被告从原告处借款340000元，借款期限为20年，年利率6.55%，归还方式为等额本息还款，按约还本付息，还款日为每月20日，利随本清。被告未按时足额偿还本息的，原告有权宣布贷款提前到期，提前收回贷款本息，并按借款利率上浮50%为利率计收逾期罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。因被告违约致使原告为此支付的实现债权的费用由被告承担，并约定由原告所在地人民依法作为争议解决法院等相关事宜。被告以其名下的位于重庆市江北区某某小区×号×-×房产为其履行前述借款合同项下所负债务向原告提供抵押担保并办理了抵押登记。2013年2月1日，原告依约向被告足额发放了340000元借款。借款凭证上确认借款期限为20年，到期日为2033年2月1日，执行年利率6.55%。但被告未按合同约定还本付息，现原告依据合同约定有权宣布借款立即到期并要求被告立即偿还全部借款本息、承担违约责任。原告特提起本案诉讼。被告唐林未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人房屋抵押借款合同、借款凭证、抵押贷款合同、房产证、不良贷款坏账查询清单、委托代理协议、收款回单、律师费发票作为证据，本院进行审查后，对事实认定如下：2011年6月30日，原告(甲方、借款人、抵押人)与被告(乙方、贷款人、抵押权人)、案外人重庆大川集团房地产开发有限公司（丙方，担保方）签订了《个人房屋抵押借款合同》，约定由甲方向乙方申请个人房屋抵押借款，乙方经审查同意向甲方提供一定期限的贷款作为甲方支付购买本合同第1条所指房产的部分购房款，甲方同意将该房产抵押予乙方，作为其偿还本合同项下贷款的担保，丙方自愿承担本合同项下的连带保证责任。合同第1条约定，本合同项下贷款，甲方只能用于按照甲方与售房人重庆大川集团房地产开发有限公司于2012年12月19日签订的第CQ-535××××号《重庆市商品房买卖合同》购买位于重庆市江北区某某小区×号×-×、合同面积为78.71平方米的房屋；第4条约定，本合同项下贷款金额为340000元（贷款金额指本金，不包括应计收的利息和其他费用），即甲方所购房屋总价款的70%；第5条约定，贷款期限为20年，具体以借款凭证为准，借款凭证为合同组成部分，具有同等法律效力；第6条约定，贷款利率为年利率6.55%，利息自贷款发放之日起计算；第7条约定，若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率依照本合同第8条约定的浮动比例执行，贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，合同利率按年初调整，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日起开始适用；第8条约定，依合同第7条约定进行调整时，均按中国人民银行调整后的相应基准利率确定；第9条约定，合同项下贷款采用乙方受托支付的方式进行发放和支付，甲方不可撤销地授权乙方将全部贷款一次性划入售房人指定的重庆大川集团房地产开发有限公司账户，用于支付合同第1条项下甲方购房款；第10条约定，合同项下贷款本息采取等额本息还款按约还本付息，还款日为每月20日，最后一期还款日为合同到期日；第14条约定，合同项下贷款发放前，依照规定在具备房屋不动产抵押登记等条件的，甲乙双方应于贷款发放前15个工作日前内共同到法定登记机关办理相应的抵押登记；第16条约定保证为阶段性担保，即丙方对合同约定的甲方应偿还贷款本息开始之日至合同项下办理完毕房屋所有权证及房屋抵押登记手续为止产生的所有甲方应付款项承担连带保证责任；第17条约定，甲方不按合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本息，自应付之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；第19条约定，因履行本合同发生的争议协商不成的，向乙方住所地人民法院起诉；第22条约定，合同贷款利率发生变更的，本合同项下的罚息利率自动作相应变更，并与合同贷款利率同时开始适用，分段计算；第31条约定，甲方自愿以本合同第1条所列房产向乙方提供抵押，作为本合同项下贷款的担保；第52条约定，本合同项下贷款发生逾期的，按月计收逾期利息和复利；第53条约定，因甲方及/或丙方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用；第54条约定，甲方未按本合同约定还本付息的，乙方有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权。同日，原告(甲方，贷款方，抵押权人)、被告(乙方，借款方，抵押人)与案外人重庆大川集团房地产开发有限公司（丙方，担保方，开发商）签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定乙方以位于江北区某某小区×号×-×、建筑面积为78.71平方米的预售商品房为前述借款合同提供抵押担保并在房屋登记部门办理了抵押登记，登记抵押权人为原告。2013年1月10日，前述预售商品房产权经国土房管部门登记，产权证号为103房地证2013字第0××××号，登记地址为“重庆市江北区某某小区×号×-×”，建筑面积为78.16平方米，登记权利人为被告。上述合同订立后，原告于2013年2月1日按约发放贷款340000元，履行了合同义务。借款凭证载明，贷款期限为2013年2月1日至2033年2月1日，利率为6.55%。后被告存在逾期未还款行为，原告宣布剩余所欠借款全部到期，被告尚欠原告借款本金318816.76元未归还。截至2017年7月3日尚欠的利息40218.68元、罚息2102.30元、欠息复利4003.72元；因被告逾期未支付上述款项构成违约，原告遂起诉来院要求判如所请。本院另查明：前述借款合同签订日贷款发放日期间执行的中国人民银行五年以上基准贷款利率为年利率6.55%，2014年11月22日及之后至法庭辩论结束前数次进行了调整降低。审理中，原告主张其因委托律师参加本案诉讼产生律师费9600元，根据合同约定，该费用应由被告承担。本院认为，原、被告签订的《个人房屋抵押借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》是双方真实意思的表示，合法有效。被告唐林经本院传票传唤，无故未到庭参加诉讼，本院视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。由于被告未按前述借款合同的约定按期支付借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。现原告要求被告唐林偿还剩余全部借款本金并支付相应的利息、复利、罚息的诉讼请求符合合同约定，应予支持，故被告应向原告偿还借款本金318816.76元。关于合同利率的适用标准问题，由于案涉借款合同签订日至贷款发放日期间中国人民银行贷款基准利率未作调整，故应适用案涉借款合同第8条的约定，即贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，合同利率按年初调整按中国人民银行同期同档次贷款基准利率执行，罚息和复利的利率均在此基础上上浮50%予以确定。故被告应支付原告截至2017年7月3日的利息40218.68元、罚息2102.30元、复利4003.72元，并支付2017年7月4日之后的罚息和复利，其中罚息以所欠借款本金为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%的标准计算至所欠本金付清为止；复利以尚欠利息为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%的标准计算至所欠利息付清为止。关于原告主张的律师费问题，由于双方在《个人房屋抵押借款合同》中明确约定了原告为实现债权产生的律师费由被告承担，且原告聘请了律师作为代理人参加本次诉讼，并已支付律师费9600元，故原告请求被告支付律师费9600元的诉讼请求成立，本院予以支持。由于被告以登记在其名下的位于重庆市某某小区×号×-×房屋(产权证号：103房地证2013字第0××××号)为案涉合同债务提供抵押担保并在登记部门进行了抵押登记，登记抵押权人为原告，该抵押担保合法有效。由于被告未按期还款构成违约，故原告主张就被告提供的登记在其名下的前述房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款，在本院确定的上述债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。被告唐林经本院公告传唤无故未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条第一款第(一)项、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告唐林偿还原告华夏银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金318816.76元并支付截至2017年7月3日尚欠的利息40218.68元、罚息2102.30元、复利4003.72元，合计365141.46元，此款限于本判决发生法律效力后五日内支付。二、由被告唐林于本判决发生法律效力后五日内向原告华夏银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付2017年7月4日之后的罚息和复利，该罚息以所欠借款本金为基数，自2017年7月4日起，按按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%的标准计算至所欠本金付清为止；复利以尚欠利息为基数，自2017年7月4日起，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%的标准计算至所欠利息付清为止。三、限被告唐林于本判决发生法律效力后五日内支付原告华夏银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费9600元。四、原告华夏银行股份有限公司重庆沙坪坝支行就登记在被告唐林名下的位于重庆市江北区某某小区×号×-×房屋(产权证号：103房地证2013字第0××××号)折价或以拍卖、变卖所得价款在本院确定的上述一至三项债权范围内享有优先受偿权。五、驳回原告华夏银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6778元(原告华夏银行股份有限公司重庆沙坪坝支行已预交)，由被告唐林负担，此款限于本判决发生法律效力后五日内迳付原告华夏银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日计算。审 判 长  吴实现审 判 员  殷建华人民陪审员  晏 妮二〇一八年三月十二日书 记 员  阮思雨