山东省日照市中级人民法院民 事 判 决 书(2018)鲁11民终314号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司日照中心支公司，住所地日照市兴海路51号,统一社会信用代码91371100X13592930B。主要负责人：李霞，经理。委托诉讼代理人：王凯，山东律苑律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张韬，男，1974年10月15日出生，汉族，居民，住日照市东港区。委托诉讼代理人：孟凡鹏，日照经济开发区北京路法律服务所法律服务工作者。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司日照中心支公司（以下简称日照太平洋财险）因与被上诉人张韬保险合同纠纷一案，不服日照经济技术开发区人民法院(2017)鲁1191民初827号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年2月7日立案后，依法组成合议庭，公开进行了审理。本案现已审理终结。日照太平洋财险上诉请求：一、撤销一审判决并改判上诉人不承担赔偿责任；二、上诉费、邮寄费等费用由被上诉人承担。事实和理由：《山东省高级人民法院关于印发审理保险合同纠纷案件若干问题的意见（试行）的通知》第一项第三款规定：保险合同约定的保险责任开始时间与保险合同生效时间不一致的，保险责任开始时间早于合同生效时间的，以合同生效时间为准，保险责任结束时间相应顺延。保险责任开始时间晚于合同生效时间的，以保险责任开始时间为准。本案中，保险合同生效时间为2017年3月11日14时52分，但是保险责任开始时间为2017年3月11日16时00分，本案的保险责任开始应当以2017年3月11日16时00分为准。张韬辩称，请求维持原审判决。张韬向一审法院起诉请求：1、日照太平洋财险按保险合同赔偿保险金20452元；2、日照太平洋财险承担案件诉讼费用。事实及理由：张韬于2017年3月1日为自己的无牌车辆投保交强险、第三者责任险、不计免赔险。车辆于2017年3月11日15时20分发生交通事故，张韬负事故的主要责任，张韬已赔偿第三者损失。张韬有效保单生成时间为2017年3月11日14时52分，收费确定时间为3月11日14时29分，但日照太平洋财险以保险合同次日生效为由拒赔。日照太平洋财险辩称，事故发生属实，张韬的车辆（马自达小型轿车）在其处投保商业三者险一份，保险期限自2017年3月11日16时00分起至2018年3月11日24时00分止。张韬所主张事故发生时间不在保险期限内，因此日照太平洋财险拒绝赔偿。对于当事人没有争议的事实，一审予以确认。对双方当事人有争议的事实，根据当事人陈述和开庭举证、质证，一审认定事实如下：1.2017年3月11日，张韬为自己的无牌马自达家用轿车在日照太平洋财险处投保交通事故责任强制保险、机动车损失保险（保险金额187800元）、机动车第三者责任保险（责任限额1000000元）及相应的不计免赔保险，收费确认时间和有效保单生成时间为2017年3月11日14时52分，保单打印时间为2017年3月11日14时53分。机动车交通事故责任强制保险单约定的保险期间为自2017年3月11日16时0分起至2018年3月11日16时0分；神行车保机动车保险单约定的保险期间为自2017年3月11日16时0分起至2018年3月11日24时0分。2.2017年3月11日15时20分，李在鹏驾驶张韬的无牌马自达轿车在204国道鸿发别克4S店门口处与佘海雄驾驶的闵A7V870号牌本田轿车发生交通事故，致使两车不同程度损坏，日照市公安局交通警察支队开发区大队第20170311002号道路交通事故认定书认定李在鹏承担事故的主要责任，佘海雄承担事故的次要责任。3.李在鹏委托日照国际海洋城创宇价格评估有限公司对受损车辆进行价格评估，结论为无牌马自达车损为19220元，闵A7V870号牌本田轿车车损为11140元，经日照市公安局交通警察支队开发区大队调解，双方达成调解协议：（1）李在鹏方车损19220元，佘海雄方车损11140元；（2）交强险限额内互赔2000元之外，余额按李在鹏承担70%，佘海雄方承担30%；（3）综合由李在鹏方赔付佘海雄1232元。2017年3月16日，李在鹏为佘海雄支付了车辆维修费8864.14元，佘海雄出具了收到赔偿款8864.14元的收条一份。4.2017年7月17日，日照太平洋财险向一审法院申请庭外和解，张韬同意进行协商，但直至和解期限届满双方未达成和解协议。一审法院认为，《中华人民共和国合同法》第十三条规定：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”第十六条规定：“要约到达受要约人时生效。”第二十一条规定：“承诺是受要约人同意要约的意思表示。”第二十二条规定：“承诺应当以通知的方式作出，但根据交易习惯或者要约表明可以通过行为作出承诺的除外。”第二十五条规定：“承诺生效时合同成立。”第二十六条规定：“承诺通知到达要约人时生效。承诺不需要通知的，根据交易习惯或者要约的要求作出承诺的行为时生效。采用数据电文形式订立合同的，承诺到达的时间适用本法第十六条第二款的规定”。张韬向日照太平洋财险作出投保交通事故责任强制保险、机动车损失保险（保险金额187800元）、机动车第三者责任保险（责任限额1000000元）及相应的不计免赔保险的要约，日照太平洋财险接受要约收取相应的保费，日照太平洋财险的承诺应自其收取保费时生效，故日照太平洋财险承诺的生效时间为2017年3月11日14时52分。《中华人民共和国合同法》第三十九条规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。”日照太平洋财险的格式合同（保险单）约定保险期间自2017年3月11日16时0分起生效，日照太平洋财险未提供证据证明就合同的生效时间与张韬进行了协商，且保险人不负责赔偿的约定属于《中华人民共和国保险法》规定的“免除保险人责任的条款”，日照太平洋财险应当向张韬作出足以引起注意的提示和说明义务，否则该条款不产生法律效力。保险人在履行条款提示和说明义务时，应当对合同条款中的免责条款所涉概念、内容，特别是法律后果向投保人作出明确说明，使投保人因保险人的明确说明而对该免责条款的概念、内容及法律后果均予理解和明了。本案中，日照太平洋财险未提供证据证明对免责条款的概念，特别是法律后果等应当进行明确说明的部分进行了明确说明，不能证明日照太平洋财险对免责条款内容进行了明确的、符合法律形式及内容要求的明确说明，免责条款对张韬不产生效力。因此日照太平洋财险关于“交通事故发生的时间不在保险期间内”的抗辩主张一审不予采信。日照国际海洋城创宇价格评估有限公司虽系接受张韬的委托进行的价格损失评估，但该评估意见经过了公安交通管理部门的认可，一审予以认定。公安交通管理部门的调解意见符合相应的法律规定，一审予以认定。张韬的车损19220元，退除佘海雄承担的交强险2000元及剩余的30%外，日照太平洋财险应赔偿张韬12054元。张韬给佘海雄造成的损失11140元，日照太平洋财险应在交强险范围赔偿2000元，剩余损失应承担70%的赔偿责任6398元。依照《中华人民共和国合同法》第十三条、第二十六条、第三十九条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条规定，一审判决如下：一、日照太平洋财险在交通事故责任强制保险范围内向张韬支付保险理赔款2000元，于判决生效之日起十日内付清。二、日照太平洋财险在机动车第三者责任保险范围内向张韬支付保险理赔款6398元，于判决生效之日起十日内付清。三、日照太平洋财险在机动车损失险范围向张韬支付保险理赔款12054元，于判决生效之日起十日内付清。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费311元，减半收取156元，由日照太平洋财险负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院查明的案件事实与一审相同。本院认为，本案双方当事人对保险合同的成立和生效、保险事故的发生及损失的数额均无异议，本院予以确认，本案争议焦点为保险责任应自合同约定之时开始还是自合同成立之时开始。在一般情况下，合同自成立时生效，而约定合同成立后一段时间保险责任才开始计算的约定修改了合同自成立时生效的一般情况，且免除了保险人自保险合同成立起至合同约定的保险责任开始前这段时间的保险责任，格式合同提供方应取得对方即投保人的同意。因保险责任起算时间属于确定保险人责任范围的基本条款，故不应作为一般免责条款对待，应视为保险合同的基本格式条款，应适用《中华人民共和国合同法》第三十九条的规定，即要求“提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”现保险人日照太平洋财险无证据证实其已通过加粗加黑印刷或者其他方式提醒投保人张韬注意保险责任开始时间、提醒投保人张韬注意合同成立后至保险责任开始前不属于保险人的保险责任范围并取得了投保人张韬的同意或认可，故合同预定的保险责任生效时间对投保人张韬不能生效，保险责任的起算时间应为保险合同成立之时，上诉人关于保险责任起算时间应按合同约定的时间确认的上诉意见不能成立，本院不予支持。综上，上诉人日照太平洋财险的上诉理由不能成立，应予驳回,一审判决应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费311元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司日照中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  滕聿江审判员  马德健审判员  田仕杰二〇一八年三月二十八日书记员  武德娟