浙江省慈溪市人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0282民初1522号原告：招商银行股份有限公司宁波观海卫支行。住所地：慈溪市观海卫镇蒋家桥村观城宾馆西北角。统一社会信用代码：91330282563898942G。主要负责人：沈继盛，该支行行长。委托诉讼代理人：张天云，浙江金穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：王来泗，浙江金穗律师事务所律师。被告：洪维舜，男，1948年7月21日出生，汉族，住慈溪市。被告：洪焕虹，男，1971年12月27日出生，汉族，住慈溪市。被告：厉丹屏，女，1950年10月5日出生，汉族，住慈溪市。被告：胡华波，女，1972年1月9日出生，汉族，住慈溪市。被告：洪泉，男，1978年12月18日出生，汉族，住慈溪市。原告招商银行股份有限公司宁波观海卫支行诉被告洪维舜、洪焕虹、厉丹屏、胡华波、洪泉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月2日立案受理。依原告申请，本院做出（2018）浙0282民初1522号民事裁定书，对被告洪维舜名下的房地产、被告洪泉名下的房地产和车辆、被告胡华波名下的车辆、各被告的银行存款实施了保全措施。本案依法适用简易程序于2018年2月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王来泗、被告洪焕虹到庭参加诉讼，其余被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告以被告洪维舜、洪焕虹未还本付息，其余各被告未承担相应的保证责任为由，诉请判令：1.被告洪维舜、洪焕虹即时偿还原告借款本金700000元、利息422.89元、至2017年10月11日的逾期利息63910.34元、复利37.56元，并继续支付自2017年10月12日起至实际清偿日止、分别以借款本金700000元和利息422.89元为基数、按年利率9.135%计算的逾期利息和复利；2.若被告洪维舜、洪焕虹未清偿上述诉请款项，则依法拍卖、变卖被告洪维舜提供抵押的、他项权证号为慈房他证2011字第××号项下的位于慈溪市的房地产，所得款项由原告在上述第1项款项范围内优先受偿；3.被告厉丹屏、胡华波、洪泉对上述诉请款项承担连带清偿责任；4.诉讼费用由五被告承担。被告洪焕虹答辩称：原告诉请属实，但是现在经济周转困难，要求调解后分期还款。五被告均未作答辩亦未提供证据。本院查明的事实如下：2011年10月21日，原告和被告洪维舜、洪焕虹签订编号为119999574576000104号的个人授信协议，约定：自2011年10月21日起至2016年10月21日止，原告向被告洪维舜、洪焕虹提供总额为700000元的可循环授信额度；授信申请人按照授信人的有关规定办妥授信及贷款手续后，授信人将贷款划入授信申请人第一扣款账户内，授信申请人的第一扣款账户为被告洪维舜的6225885746899905。协议还约定：只要授信人向授信申请人发放了贷款，且授信申请人尚未全额结清，授信人即对授信申请人享有与本协议项下贷款有关的债权。同日，被告厉丹屏、胡华波向原告出具个人贷款连带还款承诺书一份，承诺：自愿为被告洪维舜、洪焕虹在上述个人授信协议项下的全部债务承担连带清偿责任。同日，被告洪维舜与原告签订了编号为119999574576000104号的个人授信最高额抵押合同一份，合同约定：被告洪维舜将其所有的位于慈溪市的房地产（房产证号为慈房权证掌起镇字第××号、土地使用权证号为慈国用2000字第080025号）向原告提供抵押担保，抵押担保的债权范围为原告根据授信协议向被告洪维舜、洪焕虹提供的贷款及其他授信本金余额之和、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的费用。2011年10月24日，原告和被告洪维舜办理了抵押登记。2015年10月30日，原告根据被告洪维舜的申请，与其签订了个人贷款消费易协议书一份，约定：原告在授信额度内划拨一定免息垫付限额到被告洪维舜的消费易卡供被告洪维舜进行POS、网上支付等消费使用，原告为被告洪维舜在免息垫付限额内进行垫款支付，被告洪维舜对该免息垫付款享有1天的免息期；若免息期满后被告洪维舜未归还上述垫付款，原告自动向被告洪维舜发放贷款用于归还上述垫付款；消费易贷款期限为10个月，还款方式为按月付息、到期还本，贷款利率为年利率6.09%；借款人未按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2015年10月30日，被告洪泉向原告出具编号为119999574576000104号的个人授信最高额不可撤销担保书一份，承诺自愿对被告洪维舜在上述119999574576000104号个人授信协议项下的全部债务承担连带保证责任，保证范围为原告根据个人授信协议项下各具体合同发放的贷款本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和有关费用，保证期间为自担保书生效之日起至119999574576000104号个人授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年，担保书自保证人签署后生效。2015年11月4日，原告根据上述个人授信协议和消费易协议书向被告洪维舜发放贷款700000元。贷款于2016年9月4日到期后，被告洪维舜未按约归还本金，且仅付息至2016年8月25日。原告分别于2016年9月4日在被告洪维舜账户扣收761.28元、于2016年9月21日扣收0.49元、于2016年9月24日扣收3000元、于2016年10月26日扣收4500元。至2017年10月11日，被告洪维舜尚欠原告借款本金700000元、借期内的利息422.89元、逾期利息63910.34元、复利37.56元。以上事实由原告提供的个人授信协议一份、个人贷款连带还款承诺书一份、个人授信最高额抵押合同一份、房屋产权证一份、土地使用权证一份、他项权证一份、个人授信最高额不可撤销担保书一份、个人消费易功能申请表一份、消费易协议书一份、贷款基本信息一份、户口历史交易明细表一份、已出账单列表一份及原告、被告洪焕虹在庭审中的陈述予以证明。本院认为：本案所涉各合同是双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效。双方当事人应按合同约定全面履行各自义务。被告洪维舜取得借款后未按约还本付息已构成违约，原告有权根据个人授信协议的约定要求被告洪维舜、洪焕虹归还借款并支付利息、逾期利息、复利。被告洪维舜向原告提供了最高额抵押担保，原告作为抵押权人对其提供的抵押物享有优先受偿权。被告厉丹屏、胡华波、洪泉为被告洪维舜、洪焕虹的上述债务向原告提供连带责任保证担保，应按约承担相应的连带清偿责任。被告洪维舜、厉丹屏、胡华波、洪泉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理本案。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告洪维舜、洪焕虹于本判决生效之日起七日内返还原告招商银行股份有限公司宁波观海卫支行借款本金700000元，支付至2017年10月11日止的借期内利息422.89元、逾期利息63910.34元、复利37.56元，并继续支付自2017年10月12日起至实际清偿日止、分别以借款本金700000元和利息422.89为基数、按年利率9.135%计算的逾期利息和复利；二、若被告洪维舜、洪焕虹未履行上述第一项判决确定的付款义务，则依法处置被告洪维舜提供的慈房他证2011字第××号房屋他项权证项下的抵押物，所得款项由原告招商银行股份有限公司宁波观海卫支行优先受偿；三、被告厉丹屏、胡华波、洪泉对上述第一项判决确定的被告洪维舜、洪焕虹的应付款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费11444元，减半收取计5722元，由五被告共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费。如银行汇款，收款人户名：宁波市财政局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。审 判 员 潘国锋二〇一八年三月十三日代书记员 宓旭丹