四川省华蓥市人民法院民 事 判 决 书(2018)川1681民初127号原告：四川华蓥农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省华蓥市。法定代表人：邹光建，该公司董事长。委托诉讼代理人：李钱华，四川亚美律师事务所律师。被告���彭小燕，女，1975年11月24日生，汉族，住四川省广安市广安区。被告：廖建华，男，1973年8月13日生，汉族，住四川省广安市广安区。原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商行”）与被告彭小燕、廖建华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人李钱华、被告彭小燕到庭参加诉讼，原告农商行的法定代表人邹光建、被告廖建华经本院传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告彭小燕、廖建华共同偿还借款本金198000元及至2016年1月20日止的利息10301元和2016年1月21日以后的利息、复息和罚息按���《个人借款合同》的约定的标准计算至付清之日止；2、判令原告对被告彭小燕、廖建华提供的抵押担保财产（产权证号:广安市房权证广房字第××号，坐落于：广安市广安区）享有优先受偿权。事实及理由：原告与案外人李函特、刘德碧、张晓棠、王东博、以及本案被告彭小燕协商一致，于2014年1月22日分别签订了一份《个人借款合同》及《最高额抵押合同》。合同约定：案外人李函特向原告获取最高额2300000元的循环借款，借款期限为2014年1月22日至2016年1月21日，按季结息；案外人李函特、刘德碧、张晓棠、王东博以及本案被告彭小燕用其各自的所有的房产为该笔借款提供抵押担保。合同签订生效后，原告履行了出借款的义务，但贷款到期后，借款人却未按时归还借款本息。在原告与被告彭小燕、廖建华签订的《最高额抵押合同》中，约定用广安市房权证广房字第��×号的房屋为上述李函特在原告处的合同编号为2014年华观信个借字第003号借款提供抵押担保。借款到期后，该借款合同和抵押合同各当事人协商一致，签订了抵押权变更登记协议。协议约定：彭小燕偿还李函特借款本金198000元及利息，并用原协议中约定的房屋提供抵押担保。被告彭小燕至今未按约定偿还借款本息，现下欠借款本金198000元，至2016年1月20日前下欠利息10301元，2016年1月21日起至今的利息未支付。被告彭小燕答辩，借款198000元并以房产作抵押担保属实；该款系案外人李函特使用，借款后，被告彭小燕交给案外人王东博10000元让他还款；被告彭小燕现在没有偿还能力。被告彭小燕未向本院提供证据。被告廖建华未作答辩，亦未向本院提供证据。本案原告围绕其诉讼请求，依法提交了证据。对于原告提供的《中国银监会四川监管局关于四川华蓥农村商业银行股份有限公司开业批复》、农商行的营业执照、彭小燕、廖建华的身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件、个人借款合同、抵押权变更登记协议、最高额抵押合同、抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明、借款借据、广安市房权证广房字第××号房屋所有权证复印件、广市国用（2011）第××号国有土地使用权证复印件、广安市房他证字第××号房屋他项权证复印件、房地产抵押物清单、借据信息浏览打印件、个人借款申请书的真实性，被告彭小燕在庭审中无异议，仅称其对签署的内容不清楚，但未举证反驳，被告廖建华在诉讼中亦未提出异议，本院予以确认并附卷佐证。本院对原告提供的证据进行分析、认证，并对案件事实进行认定：1、二被告系夫妻关系。2、2014年1月22日，李函特与华蓥市农村信用合作联社观音溪分社（以下简称观音溪信用社）签订《个人借款合同》，向观音溪信用社借款2300000元，合同约定：（1）借款期限为两年；（2）借款利率在基准利率的水平上上浮100％，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；（3）借款逾期的罚息利率为借款利率上上浮50％；（4）如借款不能按照合同的结算日付息，则自次日起计收复利；（5）对借款人未按时还清的借款本息（包括被出借人宣布全部或部分到期的借款本息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计算计收利息和复利。3、2014年1月22日，观音溪信用社与案外人李函特、王东���、刘德碧、张晓棠、被告彭小燕签订了《最高额抵押合同》，其中被告彭小燕以其位于广安市广安区的房产（房屋产权证号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用证号：广市国用（2011）第××号）为李函特向观音溪信用社借款提供抵押担保，并在房管部门办理了抵押登记。4、彭小燕以其房产提供担保，征得了该房产的共有人廖建华的同意。5、2015年1月27日，观音溪信用社向李函特发放了2300000元借款，李函特在借款借据上签字进行了确认。6、2016年2月18日，观音溪信用社与李函特、王东博、刘德碧、张晓棠、被告彭小燕签订了《抵押权变更登记协议》，协议约定：（1）各方同意李函特基于《个人借款合同》在观音溪信用社已借2300000元本金及利息，各方应还金额如下：截止2016年1月20日，彭小燕应偿还借款本金198000元及利息10301元，……按以上各自承担的本金及借款合同约定的利率计算，直至本息还清日止（2）被告彭小燕仍以其位于广安市广安区的房产继续为李函特下欠观音溪信用社借款本金2300000元及利息提供抵押担保，担保范围与《最高额抵押合同》的约定一致。7、观音溪信用社系华蓥市农村信用合作联社的分支机构，华蓥市农村信用合作联社的名称现已变更为四川华蓥农村商业银行股份有限公司。上述事实、借款金额、欠款金额等，有原告农商银行、被告彭小燕的陈述、结婚证、《中国银监会四川监管局关于四川华蓥农村商业银行股份有限公司开业批复》、个人借款申请书、借款借据、个人借款合同、最高额抵押合同、抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明、房屋产权证书、国有土地使用证书、房地产抵押物清单、房屋他项权证书、抵押权变更登记协议、借据信息佐证，被告彭小燕、���告廖建华在诉讼中均未提出异议，亦未举证反驳，本院确认。本院认为，观音溪信用社与李函特签订的《个人借款合同》，双方意思表示真实，且不违反法律、法规的效力性强制性规定，合法有效。因此而产生的债权债务关系受法律保护。观音溪信用社按照合同约定向李函特履行了出借款项的义务。观音溪信用社享有对李函特的债权，依照《中华人民共和国合同法》第八十四条：“债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。”李函特将借款本金198000元及利息10301元的还款义务转给抵押人彭小燕，征得了债权人观音溪信用社同意，该行为产生债务转移的法律后果。被告彭小燕辩称已偿还10000元，原告否认，而被告彭小燕并未提供证据证明，对被告彭小燕主张的该事实，本院不予采信。被告彭小燕依法应按照约定向观音溪信用社履行返还借款本息的义务。《抵押权变更登记协议》约定各自承担的本金及借款合同约定的利率计算，直至本息还清为止。《个人借款合同》约定：借款人未按时还清的借款本息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计算计收利息和复利。被告彭小燕未按照合同约定履行还款义务构成违约，依法应承担违约责任。按照合同约定，被告彭小燕依法应向原告支付复息、罚息。观音溪信用社系华蓥市农村信用合作联社的分支机构，不具有法人资格，其权利义务依法应由华蓥市农村信用合作联社享有和承担，而华蓥市农村信用合作联社的名称现已变更为农商银行，观音溪信用社所为民事行为的法律后果依法应由农商银行享有和承担。因此，原告要求被告彭小燕偿还���款本金198000元及至2016年1月20日止的利息10301元和2016年1月21日以后的利息、复息、罚息的请求，本院支持。被告彭小燕以其房产为李函特向观音溪信用社借款2300000元提供抵押担保，并在房管部门办理了抵押登记，同时，被告彭小燕以其房产提供担保，征得了共有人被告廖建华的同意，该抵押有效，抵押权自登记时设立。被告彭小燕提供的房产继续为其下欠的借款本金198000元及利息提供抵押担保，虽然未征求财产共有人的意见，但被告彭小燕以原抵押房产仅为198000元借款本金及利息提供抵押担保，并未在原担保基础上增加担保金额，损害财产共有人的利益，该担保有效。原告农商银行对被告彭小燕提供的抵押房产享有抵押权。原告农商银行主张其对被告彭小燕提供的抵押财产折价或拍卖、变卖的价款在被告彭小燕不能清偿原告农商行的借款本金198000元及利息、复息、罚息的债务的范围内优先受偿的请求，本院支持。原告农商行主张被告廖建华应当承担共同还款责任，二被告虽系夫妻关系，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”之规定，原告农商行未提供证据证明向被告彭小燕的借款用于被告夫妻共同生活、共同经营或者经过夫妻双方的同意，该笔债务不能认定为夫妻共同债务且被告廖建华仅是被告彭小燕为李函特向原告农商银行借款提供的抵押担保的抵押财产的共有人，而不是抵押人，原告农商银行要求廖建华承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、在本判决生效后十日内，被告彭小燕向原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司偿还借款本金198000元及至2016年1月20日止的利息10301元和2016年1月21日以后的利息、复息和罚息（从2016年1月21日起，按照《个人借款合同》约定的计算标准计算至付清之日止）；二、原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司对被告彭小燕提供的抵押财产（产权证号：广安市房权证广房字第××号，国有土地使用权证证号：广市国用（2011）第××号）折价或拍卖、变卖的价款在被告彭小燕不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿。三、驳回原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司对被告廖建华的诉讼请求。如果债务人未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利��。本案诉讼费2757元，由被告彭小燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审判员  郑倩二〇一八年三月六日书记员  洪莉