福建省古田县人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0922民初375号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地：福建省古田县城东解放路l75号一层。负责人：雷其才，支行行长。委托诉讼代理人：周利红，女，系支行员工。被告：江信珠，女，1976年1月12日出生，汉族，古田县人，住古田县。被告：高承财，男，1973年9月8日出生，汉族，屏南县人，住屏南县。被告：翁新顶，男，1971年12月25日出生，汉族，古田县人，住古田县。被告：吴锦芳，女，1974年6日30日出生，汉族，古田县人，住古田县。被告：曹其旺，男，1970年10月10日出生，汉族，古田县人，住古田县。被告：陈苹，女，1975年6月23日出生，汉族，古田县人，住古田县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称“邮储银行古田支行”）诉被告江信珠、高承财、翁新顶、吴锦芳、曹其旺、陈苹金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行古田支行的委托诉讼代理人周利红到庭参加诉讼，被告江信珠、高承财、翁新顶、吴锦芳、曹其旺、陈苹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行古田支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除江信珠、高承财与其签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599941Q217015554249-1）。2.判令江信珠、高承财归还贷款150,000元及2017年11月23日至2018年1月16日期间的利息2753.72元（包含违约金），以上本息合计152,753.72元；2018年1月17日以后利息应按年利率14.58%加收30%的罚息计算至实际还款之日止。3、判令翁新顶、吴锦芳、曹其旺、陈苹负连带偿还责任。事实与理由：2017年1月23日江信珠、高承财与其签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599941Q217015554249-1），额度支用期自2017年1月23日至2019年1月23日。江信珠、高承财于2017年1月23日以购买饲料为由向其借款150,000元，借款期限从2017年1月23日至2018年1月23日，年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法。即贷款前十个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，贷款第十一个月起按月归还贷款本息合计76,387.20元。翁新顶、吴锦芳、曹其旺、陈苹四人为上述借款提供担保，并签订《小额贷款联保协议书》，《小额贷款联保协议书》约定，翁新顶、吴锦芳、江信珠、高承财、曹其旺、陈苹六人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；曹其旺为联保小组组长，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款，配合信贷员进行贷款逾期催收等。《小额贷款额度借款合同》第十二条12.2约定：不按期归还借款本金及利息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。自2017年12月23日起江信珠、高承财没有按约定支付利息，至今尚欠2017年11月23日至2018年1月16日期间的利息2753.72元（包含违约金），2018年1月17日以后利息应按年利率14.58%加收30%的罚息计算到实际还款之日止。按《小额贷款额度借款合同》第四十九条49.1约定，江信珠、高承财已构成违约；同时按《小额贷款额度借款合同》第五十四条54.1约定，其多次要求江信珠、高承财归还所欠贷款本金及利息（包含违约金），但江信珠、高承财对所欠贷款本金及利息拒不支付，翁新顶、吴锦芳、曹其旺、陈苹四人又不履行担保义务，因此以上六人的行为已构成违约。翁新顶、吴锦芳、曹其旺、陈苹、高承财、江信珠未作答辩。邮储银行古田支行围绕诉讼请求依法提交证据：1、高承财、江信珠身份证复印件及结婚证复印件，翁新顶、吴锦芳身份证复印件及结婚证复印件，曹其旺、陈苹身份证复印件及结婚证复印件；2、江信珠、高承财、翁新顶、吴锦芳、曹其旺、陈苹地址确认书；3、《小额贷款额度借款合同》、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据；4、《小额贷款联保协议书》；5、还款计划表；6、利息计划表。江信珠、高承财、翁新顶、吴锦芳、曹其旺、陈苹未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。邮储银行古田支行提供的证据真实、客观、有效，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2017年1月23日，邮储银行古田支行与江信珠、高承财签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号为：3599941Q217015554249-1），约定邮储银行古田支行向江信珠、高承财提供150,000元的授信额度，额度存续期最长36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，在额度支用期内，江信珠、高承财可结清循环使用上述额度；对于乙方（江信珠、高承财）未按约定偿还贷款本金或不能按时支付利息，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定；乙方（江信珠、高承财）发生未按约定时间支付利息、偿还本金等合同约定的违约情形的，甲方（邮储银行古田支行）有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于合同的一切债务提前到期、并要求乙方（江信珠、高承财）立即清偿，单方面解除合同等；乙方（江信珠、高承财）违约情形包括未按期支付与甲方（邮储银行古田支行）有关的到期未清偿债务，包括但不限于该合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等。2、2017年1月23日，邮储银行古田支行与曹其旺、陈苹、江信珠、高承财、翁新顶、吴锦芳签订《小额贷款联保协议书》，约定曹其旺、陈苹、江信珠、高承财、翁新顶、吴锦芳成立联保小组；从2017年1月23日起至2019年1月23日止，乙方（曹其旺与陈苹、江信珠与高承财、翁新顶与吴锦芳）均可多次申请贷款，甲方（邮储银行古田支行）在单一借款人最高贷款本金余额不超过150,000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450,000元内发放，上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方（邮储银行古田支行）因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。3、2017年1月23日，邮储银行古田支行向江信珠、高承财放贷150,000元，约定借款年利率14.58%，借款期限从2017年1月23日至2018年1月23日，还款方式为阶段性等额本息还款，即贷款前十个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，贷款第十一个月起按月归还贷款本息合计76,387.20元。4、借款后，江信珠、高承财按月按约支付利息至2017年11月22日止，之后江信珠、高承财未付息还本；至今，江信珠、高承财尚欠邮储银行古田支行借款本金150,000元、2017年11月23日至2018年1月16日期间的利息2753.72元以及2018年1月17日之后的利息（按年利率14.58%加收30%的罚息）。5、翁新顶、吴锦芳系夫妻关系，结婚证字号：闽古水婚字第1794号；曹其旺、陈苹系夫妻关系，结婚证字号：闽古水婚字第1169号；高承财、江信珠系夫妻关系，结婚证字号：寿民字第99030号。综上所述，本院认为，合法的合同关系受法律保护。邮储银行古田支行与江信珠等人签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》等均系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。邮储银行古田支行于2017年1月23日向江信珠、高承财发放贷款150,000元，江信珠、高承财于2017年12月23日起未按约定时间支付利息、偿还本金，邮储银行古田支行主张江信珠、高承财违约，按合同约定要求解除双方之间的《小额贷款额度借款合同》，予以支持；邮储银行古田支行要求江信珠、高承财偿还借款本息的诉讼请求，证据充分，于法有据，予以支持；曹其旺、陈苹、翁新顶、吴锦芳自愿对江信珠、高承财的借款提供连带责任保证，故邮储银行古田支行要求曹其旺、陈苹、翁新顶、吴锦芳承担连带偿还责任的诉讼请求，亦予以支持。翁新顶、吴锦芳、曹其旺、陈苹、江信珠、高承财经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除江信珠、高承财与中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599941Q217015554249-1）；二、江信珠、高承财应于本判决生效之日起十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行借款本金150,000元及利息（2017年11月23日至2018年1月16日期间的利息为2753.72元以及2018年1月17日之后的利息按年利率14.58%加收30%的罚息）；三、曹其旺、陈苹、翁新顶、吴锦芳对上述判决主文第二项确定的还款义务承担连带偿还责任；曹其旺、陈苹、翁新顶、吴锦芳承担还款责任后，有权向江信珠、高承财追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费3355元，减半收取计1677.5元，由江信珠、高承财、翁新顶、吴锦芳、曹其旺、陈苹共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。审判员  彭雯二〇一八年三月二十七日书记员  陆倩附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。