广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0904民初3034号原告：中国农业银行股份有限公司茂名电白支行，住所地：茂名市电白区水东镇人民中路126号。负责人：崔权，行长。委托代理人：黄国辉、阮水荣，中国农业银行股份有限公司茂名电白支行客户部专员。被告：汪琼姬女，1975年4月25日出生，汉族，住茂名市电白区。原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行（以下简称农行电白支行）诉被告汪琼姬银行卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李祥英独任审判，后转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行电白支行的委托代理人黄国辉、阮水荣，被告汪琼姬均到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告农行电白支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告汪琼姬立即清偿其在原告处开立的信用卡(62×××12)透支债务合计人民币57839.08元，其中本金为48468.93元，利息为9030.45元，违约金（含滞纳金）为339.70元。（暂计至2017年8月7日，以后利息及违约金（含滞纳金）按中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)和金穗贷记卡收费标准计至还清本金日止)。2、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告汪琼姬于2015年2月15日向原告提交开立贷记卡申请，申请额度50000元。汪琼姬于2015年3月13日收到并激活贷记卡(卡号：62×××12)，永久额度总授信值50000元，固定账单日：07。被告于2015年3月25日开始第一笔刷卡消费，至2016年6月28日止，被告累计消费86笔，金额374453.17元，至2016年12月27日止，累计偿还本金325984.24元，拖欠2016年5月9日至2016年6月28日消费的本金48468.93元；被告汪琼姬2016年8月7日至2017年8月7日产生的利息28笔，金额9665.37元，至2016年12月27日止累计偿还利息634.92元，拖欠2016年9月7日至2017年8月7日产生的利息9030.45元；被告汪琼姬2016年8月3日至2017年3月6日产生的滞纳金和逾期还款违约金8笔，金额2841.69元，至2016年12月27日止累计偿还滞纳金2501.99元，拖欠2016年10月4日至2017年3月6日产生的滞纳金和逾期还款违约金339.7元；被告汪琼姬2016年5月7日、2016年7月7日产生现金分期手续费和账单分期手续费各1笔，金额合计205.24元，至2016年12月27日止累计偿还现金分期手续费和账单分期手续费205.24元，无拖欠。被告从2015年4月27日起至2016年12月27日止，累计还款329326.39元，拖欠透支债务合计人民币57839.08元，其中本金为48468.93元，利息为9030.45元，违约金（含滞纳金）为339.70元。（暂计至2017年8月7日，以后利息及违约金（含滞纳金）按中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)和金穗贷记卡收费标准计至还清本金日止)。详见《贷记卡计息规则说明》。汪琼姬信用卡透支逾期后，农行电白观珠支行和茂名分行信用卡中心催收人员多次催收，仍拒不偿还。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日（2016年10月4日）前还款，被告透支到期还款日至今已超过180天，已形成不良透支。原告根据《民事诉讼法》的有关规定向贵院提起诉讼，恳请贵院判决支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告汪琼姬辩称，对原告起诉的金额无异议，现在没有偿还能力，如果当初原告不取消被告的分期还款，现在已经还清了。经审理查明，2015年2月15日，被告汪琼姬向原告农行电白支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表（无附属卡）》，在原告农行电白支行开立了金穗贷记卡(卡号为62×××12)一张，信用额度为5万元。2015年3月25日，被告汪琼姬第一次持卡消费，截止2016年6月28日止，被告汪琼姬累计消费86笔，共计374453.17元。至2016年12月27日，本院经审理认定事实如下：2015年2月15日，被告汪琼姬向原告农行电白支行申请额度为5万元的金穗贷记卡一张，原告农行电白支行经过审批，同意向被告汪琼姬发卡。在被告汪琼姬申请及原告农行电白支行审批的资料中，附有中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程和中国农业银行金穗贷记卡收费标准。其中贷记卡领用合约（个人卡）约定，申领人办理支付结算业务应遵守《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》及其相关规定；发卡人有权根据申领人资信状况调整其信用额度，无需事先通知申领人；对于非现金交易，申领人未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，若未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；申领人预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月计收复利。被告汪琼姬申领了贷记卡后，使用该卡进行消费。从2015年3月25日起，被告汪琼姬多次使用该卡，但未能及时偿还全部款项。截止2017年8月7日，被告应还未还的债务金额合计人民币57839.08元，其中本金为48468.93元，利息为9030.45元，违约金（含滞纳金）为339.70元。原告农行电白支行于2017年9月11日起诉至本院，请求判令如前所诉。另查明，2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》有关要求，发出《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，自2017年1月1日起，中国农业银行股份有限公司信用卡相关收费标准变更如下：取消“贷记卡超限费”项目。调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。庭审中，原告对诉讼请求中“以后利息及违约金（含滞纳金）按中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）和金穗贷记卡收费标准计至还清本金日止”变更为“以后利息及违约金按中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗贷记卡收费标准和关于调整信用卡相关收费标准的公告计至还清本金日止”以上事实有信用卡申请表、账户交易流水、贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡(贷记卡)章程、金穗贷记卡收费标准、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、庭审笔录在案佐证。本院认为，原、被告之间约定的中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程和中国农业银行金穗贷记卡收费标准等不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。被告汪琼姬使用信用卡进行透支消费、取现，应予偿付。被告透支后未能依约还款，构成违约。被告汪琼姬持在原告处开立的金穗贷记卡消费，至2017年8月7日拖欠57839.08元，其中本金为48468.93元，利息为9030.45元，违约金（含滞纳金）为339.70元的事实，有被告所持金穗贷记卡消费、现金分期、利息、违约金（含滞纳金）及流水记录等证据证实，本院予以认定。原告主张被告偿还透支款本金48468.93元，暂计至2017年8月7日的利息9030.45元、违约金（含滞纳金）339.70元，以后利息及违约金按中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)金穗贷记卡收费标准和关于调整信用卡相关收费标准的公告计至还清本金日止，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：限被告汪琼姬在本判决发生法律效力后10日内向原告中国农业银行股份有限公司茂名市电白支行还清信用卡透支款本金48468.93元及利息、违约金（暂计至2017年8月7日的利息为9030.45元、违约金（含滞纳金）339.70元；以后的利息和违约金从2017年8月8日起按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《金穗贷记卡收费标准》和《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》的规定计算至还清本金之日止)。如果被告汪琼姬未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1245.98元，由被告汪琼姬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  李祥英人民陪审员  唐慧明人民陪审员  刘 少二〇一八年三月八日书 记 员  吴来泽