江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0103民初402号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区子安路88号招商银行南昌分行零售信贷部。负责人：陈磊，该行行长。委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。委托代理人：陈雄辉，北京市京师（南昌）律师事务所律师。被告：杨建国，男，1954年7月28日生，汉族，住江西省南昌市新建县。被告：蔡国香，女，1962年10月19日生，汉族，住江西省南昌市新建县。被告：万小琴，女，1990年2月7日生，汉族，住江西省南昌市新建区。被告：鄢长兰，女，1967年9月10日生，汉族，住江西省南昌市新建区。被告：万小丁，男，1991年7月4日生，汉族，住江西省南昌市南昌县。原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）诉被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托代理人周宏伟、陈雄辉到庭参加诉讼，被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行南昌分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决解除原告与被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁签订编号791084026664的《个人授信协议》以及编号为8161124472011的《个人贷款借款合同》；2、判决被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁向原告归还借款本金115万元及支付利息55339.71元（暂时计算至2017年8月10日为元，以后利息按照《借款协议》约定计算至款清日止）以及承担原告追索债权的费用律师费4万元，诉讼请求金额共计1245339.71元；3、判决对被告万小丁名下位于镇××时代××单元××室房屋进行变卖、拍卖处理，处理款项由原告在上述借款本金115万元、利息以及原告追索债权费用范围内优先受偿；4、有关本案的诉讼费由上述被告承担。事实和理由：被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁与原告在2016年11月16日签订了《个人授信协议》，约定：1、原告向被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁提供115万元可循环授信额度；2、授信期从2013年6月21日至2018年6月21日；在2013年6月20日，原告与被告签订了的两份《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告就115万元银行授信产生的债务同意用万小丁名下位于镇××时代××单元××室房屋进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金115万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。就借款抵押房屋2013年6月20日办理了他项登记。在2016年11月21日，原告与被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁签订了《个人贷款借款合同》，约定：1、原告提供115万流动资金周转借款给被告；2、借款期限为17个月，从2016年11月30日至2018年4月30日止，3、借款利率为年6.6975%，每月等额本息还款；4、逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告在2016年12月02日提供借款115万元给被告。该笔借款截止到2017年8月10日，共计欠款本金115万元，欠利息55339.71元。借款期内，被告发生众多经济纠纷，发生财务危机，根据合同约定，原告有权终止协议，收回借款。原告要求各被告承担还款及抵押责任，但各被告均不能有效承担相应义务。为维护原告的合法权益，原告诉至法院。原告招商银行南昌分行提交了如下证据：证据一、原告营业执照、法定代表人证明及被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁身份信息复印件一份。证明：原告及被告的民事主体身份；证据二、原、被告于2016年11月16日签订[编号为791084026664]的《个人授信协议》一份及《贷后变更申请调查表》一份。证明：1、原告向被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁提供115万元可循环授信额度；2、授信期从2013年6月21日至2018年6月21日；3、被告五人同意对原先的授信合同进行变更；证据三、两份《个人授信最高额抵押合同》及相应的他项权证。证明：1、被告就115万元银行授信产生的债务同意用万小丁名下位于镇××时代××单元××室房屋进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金115万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。就借款抵押房屋2013年6月20日办理了他项登记。证据四、2016年11月21日，原告与被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁签订编号为8161124472011号的《个人贷款借款合同》及借款借据一份。证明：1、原告提供115万流动资金周转借款给被告；2、借款期限为17个月，从2016年11月30日至2018年4月30日止，3、借款利率为年6.6975%，每月等额本息还款；4、逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告在2016年12月02日提供借款115万元给被告。证据五、欠款单一份。证明：截止到2018年3月6日，该贷款尚欠本金1149691.51元，欠利息（含利息、罚息、复息）103681.96元。被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁未出庭答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年11月16日，原告招商银行南昌分行与被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁签订了编号为791084026664号《个人授信协议》，协议约定：1、原告招商银行南昌分行向被告提供人民币115万元整的授信额度，该授信额度为可循环；2、授信期限为60个月，即从2013年6月21日起到2018年6月21日止。2013年6月20日，原告招商银行南昌分行与被告签订了两份《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告万小丁所有的位于南昌市新建区长堎镇文化大道218号（怡景嘉园）4栋404室、被告蔡国香所有的位于南昌市新建区解放路988号时代名居15栋2单元101室房屋为编号79108402664号个人授信协议进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等，并于2013年6月20日办理了他项权证登记手续。之后，原告与被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁于2016年11月21日签订了编号为8161124472011号《个人贷款借款合同》，约定：1、贷款金额115万元；2、期限为17个月，即从2016年11月30日至2018年4月30日止；3、利率以定价日适用的中国人民银行公布的壹年金融机构人民币贷款基准利率上浮50%。其中26.1.3、27.1约定，借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权提前收回发放贷款并要求被告支付相关费用。原告依约于2016年12月2日向被告发放贷款115万元，履行了合同约定的义务，可被告拒不按期归还借款利息，已构成违约。截止2018年3月6日被告尚欠借款本金1149691.51元及利息、罚息、复息103681.96元。原告为此诉至本院。本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁归还借款并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止2018年3月6日，被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁尚欠被告借款本金1149691.51元，利息、罚息、复息103681.96元，本院予以确认。原告要求解除与被告的个人授信协议、个人贷款借款合同，符合法律规定、合同约定，本院予以支持。原告要求处置被告的抵押物，优先受偿，依法有据，本院予以支持。原告要求被告承担律师代理费4万元，因原告并没有提供相关证据予以佐证实际支付，故对此本院不予支持。被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁于2016年11月16日签订的编号为791084026664号《个人授信协议》、于2016年11月21日签订的编号为8161124472011号《个人贷款借款合同》。二、被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金1149691.51元及利息、罚息、复息（截止2018年3月6日为103681.96元，自2018年3月7起至给付款项之日止，以双方个人贷款借款合同约定计付）。三、若被告杨建国、蔡国香、万小琴、鄢长兰、万小丁未按期履行上述第二项付款义务，则拍卖、变卖被告万小丁所有的位于南昌市新建区长堎镇文化大道218号（怡景嘉园）4栋404室、被告蔡国香所有的位于南昌市新建区长堎镇解放路988号时代名居15栋2单元101室房屋，所得价款由招商银行股份有限公司南昌分行优先受偿。四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费16010元、保全费5000元，合计21010元，由五被告承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判长  陈志强审判员  肖海涛审判员  陶 然二〇一八年三月六日书记员  陶志明