江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0581民初12720号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常熟市新世纪大道58号，统一社会信用代码91320000251448088B。法定代表人：宋建明，董事长。委托诉讼代理人：施萍，国浩律师（苏州）事务所律师。委托诉讼代理人：黄旻倩，国浩律师（苏州）事务所律师。被告：张启学，男，1976年4月16日生，汉族，住江苏省如皋市。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司诉被告张启学信用卡纠纷一案，本院于2017年11月16日立案受理后，依法组成合议庭于2018年2月26日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人施萍到庭参加诉讼，被告张启学经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告于2016年9月7日签订的常熟农商银行信用卡领用合约；2、判令被告立即归还透支本金297000元，计算至2017年10月17日的利息、取现交易费人民币3623.4元、违约金人民币5988.11元，合计306611.51元，并支付自2017年10月18日起至实际履行之日止按《常熟农商行信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》计算的欠息欠费；3、判令被告支付原告律师费人民币18230元；4、本案诉讼费用由被告承担。审理中，被告张启学于2017年11月30日还款338.32元，原告调整第二项诉讼请求为请求判令被告立即归还透支本金296661.68元，计算至2017年10月17日的利息、取现交易费人民币3623.4元、违约金人民币5988.11元，合计306273.19元，并支付自2017年10月18日起至实际履行之日止按《常熟农商行信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》约定的欠息欠费。其余诉讼请求不变。事实和理由：2016年9月7日，被告向原告申请办理了精英人生信用卡一张，卡号为62×××15，授信额度为人民币30万元，授信期间为24个月。被告通过前述信用卡预借现金，年利率为7.2%，特别约定精英人生信用卡每期只需按照最低还款额还款，自收到核准额度信息之日，每第12期账单后需将信用卡当前的欠款全额还清。被告自2016年9月21日开始使用该卡取现。2017年9月10日起，被告开始逾期还款。被告持有的上述信用卡账户透支款项已多次逾期。至2017年10月17日，被告使用信用卡产生透支本金人民币297000元、取现交易费人民币3623.4元、违约金人民币5988.11元，合计人民币306611.51元。原告多次催讨，均未果。原告为维护自身的合法权益，提起诉讼。被告张启学未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2016年9月7日，被告张启学（乙方）向原告（甲方）申领信用卡，填写了信用卡申请表（精英人生），签署了信用卡领用合约，表示愿意遵守《常熟农商银行信用卡领用合约》和《常熟农商银行信用卡章程》的各项规定。该《常熟农商银行信用卡领用合约》和《常熟农商银行信用卡章程》约定：乙方收到信用卡后，应立即在信用卡背面的签名栏内签上与申请表相同的签名，并在使用精英卡交易时使用相同的签名；乙方领卡后，可通过甲方客服热线、任意网点及其他甲方支持的渠道办理激活手续，并设置查询密码和交易密码；乙方凭信用卡在境内外消费、取现或转账，交易款项及相应的费用、利息记入其信用卡账户内，乙方应承担信用卡上发生的全部债务，包括但不限于：消费透支本金、预借现金交易本金、利息、信用卡费用、实现债权的费用及其他款项；乙方使用信用卡产生的费用，包括但不限于年费、取现手续费、滞纳金、分期付款手续费及各项手续费。具体收费项目及收费标准详见甲方信用卡服务收费价格表；乙方使用信用卡产生的费用，由甲方直接从乙方信用卡账户计扣；到期还款日前偿还当期全部应还款额的，乙方享有自银行记账日至到期还款日之间时间非现金类交易的免息还款期待遇，免息还款期待遇内容具体以乙方申领的信用卡的产品手册及相关说明为准。乙方在到期还款日前未全额还款的，不享有免息还款期待遇，乙方应按甲方规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起正常计息；乙方在到期还款日之前未能偿还当期最低还款额的，除支付上述透支利息、费用外，还应支付滞纳金、罚息及由此产生的费用；乙方不符合免息条件的交易款项，从银行记账日开始计息，按日利率万分之五（年化利率为18%），按月计收复利；乙方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，乙方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；乙方信用卡内的存款（含溢缴款）不计息，特定产品和与甲方有其他约定的除外。存款计息的，按照中国人民银行规定的个人活期存款利率计付；还款方式：包括全额还款和最低还款额还款，还款顺序为费用、利息、预借现金本金、分期付款本金、消费本金；乙方应在规定的期限内偿还应还债务，否则甲方可采取催收、停止乙方卡片使用、依法追索等合法措施。2016年12月6日，原告在常熟农商银行网站公告栏发布了“关于调整信用卡相关服务项目及《江苏常熟农村商业银行股份有限公司信用卡章程》更新版本的公告”，该公告载明：按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》[银发（2016）111号]有关规定，为进一步提升我行信用卡业务服务水平，我行对《江苏常熟农村商业银行股份有限公司信用卡章程》及信用卡相关服务项目进行调整，调整自2016年12月15日生效。具体如下：1、收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目；2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”。飞燕精英人生系列产品“违约金”收取标准为最低还款额未还部分的1%，最低人民币5元，其他信用卡产品“违约金”收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币5元。3、修改ATM等自助机具的取款限额。通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计最高不超过1万元人民币或等值外币（不超过预借现金额度）。4、飞燕“精英人生”信用卡将免收取现利息，改为收取“信用卡交易费”（账单上显示为“取现交易费”），费率标准同原利率标准，收取方式不变，即自预借现金交易记账日起按照精英人生日费率标准以每日日终透支本金余额按日计收信用卡交易费，即预借现金交易费（不足一天按一天计收）。如有异议的，可在生效前致电向本行提出，并可申请注销卡片。原告经审核后向被告张启学签发了信用卡，卡号为62×××15，并明确授信额度为30万元，授信期限24个月，利率（年化）7.2%。被告张启学于2016年9月21日通过手机银行现金转账3万元和27万元，后于2016年11月7日、2016年12月9日、2017年1月9日、2017年2月7日、2017年3月7日、2017年4月9日、2017年5月9日、2017年6月7日、2017年6月27日、2017年7月22日、2017年8月18日通过手机银行转账还款1620元、1860元、1800元、1860元、1860元、1680元、1860元、1800元、1860元、1800元、4860元。截至2017年10月17日，被告张启学尚结欠原告取现本金297000元，取现交易费1782元、违约金308.11元，合计306611.51元。后被告张启学于2017年11月30日还款338.32元，故被告张启学尚结欠原告取现本金296661.68元。另查明，因本案诉讼，原告与国浩律师（苏州）事务所于2017年11月13日签订《聘请律师合同》，约定支付律师代理费人民币18230元。以上事实，有营业执照、身份证、精英人生信用卡申请表（精英人生）、常熟农商银行信用卡领用合约、常熟农商银行信用卡章程、交易明细、账户/额度信息、大额信用卡利息明细表、聘请律师合同及本院庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为：原告与被告张启学签订的常熟农商银行信用卡领用合约，系双方真实意思的表示，应受法律保护。被告张启学使用信用卡后，理应依约按期归还信用卡透支款，但被告张启学违约未还，应承担相应的民事责任。原告要求被告张启学归还取现本金、取现交易费和违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张的律师代理费，因被告张启学未能按照领用合约的约定归还透支款项，已构成违约，按照领用合约的约定，原告与国浩律师（苏州）事务所签订了《聘请律师合同》，且国浩律师（苏州）事务所指派律师出庭，原告主张的律师费，系原告预期的损失，属于原告实现债权的合理费用，相关金额应符合律师服务收费标准，原告要求被告张启学支付律师代理费的诉讼请求，本院支持18214元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张启学于本判决生效之日起十日内归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司借款本金296661.68元，支付截至2017年10月17日的取现交易费3623.40元、违约金5988.11元，并支付自2017年10月18日起至实际履行之日止按《常熟农商银行信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》计算的欠息欠费。二、被告张启学于本判决生效之日起十日内支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司律师费18214元。上述第一至二项款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币6168元，公告费600元，合计诉讼费6768元，由原告负担1元，被告张启学负担6767元，并于本判决生效之日起十日内直接支付原告（原告同意其预交的诉讼费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照《国务院诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审 判 长  李 丽人民陪审员  张丽萍人民陪审员  赵 英二〇一八年三月五日书 记 员  王晟红《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。