浙江省衢州市柯城区人民法院民 事 判 决 书(2018)浙0802民初512号原告：衢州市常开金属材料有限公司，统一社会信用代码913308006738786789，住所地：衢州市柯城区五环嘉苑8幢1单元102室。法定代表人：黄志强，执行董事。委托诉讼代理人：黄志猛，男，1970年11月17日出生，汉族，住浙江省衢州市柯城区，系衢州市常开金属材料有限公司职工。被告：中国人寿财产保险股份有限公司常山县支公司，统一社会信用代码91330822559687851R，住所地：浙江省常山县天马镇大桥路188号。诉讼代表人：詹龙，经理。委托诉讼代理人：吴晋，男，1983年6月29日出生，汉族，住浙江省衢州市柯城区，系中国人寿财产保险股份有限公司常山县支公司员工。原告衢州市常开金属材料有限公司（以下简称为常开公司）与被告中国人寿财产保险股份有限公司常山县支公司（以下简称为人寿公司）保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2018年1月18日公开开庭进行了审理。原告常开公司的委托诉讼代理人黄志猛、被告人寿公司的委托诉讼代理人吴晋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常开公司向本院提出诉讼请求：判令被告在商业险责任范围内赔偿原告损失634817.68元。诉讼中，变更诉讼请求：判令被告在商业险责任范围内赔偿原告损失623057.68元。事实与理由：2016年5月24日，原告向被告投保浙Ｈ×××××轿车的交强险及商业险。2017年4月27日，原告员工黄志猛驾驶该车沿沪瑞线自西向东行驶附近路段时，与叶法林发生碰撞，造成叶法林当场死亡的交通事故，经（2017）浙0802刑初441号刑事附带民事判决，黄志猛因交通肇事被追究刑事责任，原告在此过程中赔偿了相关损失634817.68元，被告在交强险范围内赔偿了110000元。根据刑事附带民事判决认定，黄志猛的驾驶证在2017年3月16日因交通违法行为记满12分被衢州市公安局交警支队予以公告，因未按时参加学习，驾驶证于2017年5月4日被停止使用。被告以驾驶员饮酒、记满12分等理由拒绝赔偿。原告认为，原告于2015年5月24日投保，被告提供给原告的商业保险示范条款明确规定，与本次事故相关被告可以免责的情况包括饮酒、无驾驶证、驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间。饮酒的定义是驾驶人饮用含有酒精的饮料，驾驶机动车时血液中的酒精含量大于等于20ml/100ml，发生事故时，黄志猛仍持有驾驶证且未被注销，故本次事故不属于免责范围。被告人寿公司答辩称，《机动车驾驶证申领和适用规定》第五十八条规定：机动车驾驶人在一个记分周期内累积记分达到12分的，公安机关交通管理部门应当扣留其机动车驾驶证。由此可见，在一个记分周期内累积记分达到12分的驾驶员的驾驶资格已暂时停止。黄志猛应当在规定期限内到公安机关交通管理部门参加学习、接受考试。黄志猛未按此执行，其违法行为在交警部门公告之前就已存在，饮酒及记分扣满12分的事实都属于保险条款的免责范围，被告对商业险拒赔并无不当，要求驳回原告的诉讼请求。经审理，双方当事人对案件事实基本无异议，本院认定事实如下：2016年5月24日，原告常开公司向被告人寿公司投保浙Ｈ×××××号轿车的交强险及商业险。第三者责任保险金额为100万元。机动车保险单（正本）重要提示：本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。请详细阅读承保险种对应的条款，特别是责任免除和投保人、被保险人义务等内容。《机动车辆保险责任免除明确说明书》第二条二项规定：下列情况下，不论任何原因造成对第三者、机动车损失、车上人员的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：㈤驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；㈦驾驶人有下列情形之一者：1、无驾驶证或者驾驶证有效期已届满；4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。投保人声明：保险人对上述责任免除条款已进行明确说明和告知，本人对上述免责条款的内容、概念和法律后果均已明了，并已知悉《投保单》上的特别提醒内容，同意接受上述条款，愿意履行法律和条款规定的各项义务，所填写内容的真实性由本人负责。原告常开公司在《机动车辆保险责任免除明确说明书》中盖章予以确认。《机动车综合商业保险免责事项说明书》关于饮酒的释义，指驾驶人饮用含有酒精的饮料，驾驶机动车时血液中的酒精含量大于等于20mg/100ml。2017年3月16日，原告员工黄志猛因道路交通违法行为记满12分被衢州市公安局交通警察支队予以公告。因黄志猛未按规定在15日内到公安机关交通管理部门参加学习、接受考试。2017年5月4日，衢州市公安局交通警察支队依法公告黄志猛驾驶证停止使用。2017年4月27日23时50分许，黄志猛饮酒后（鉴定血液中乙醇含量为19mg/100ml）驾驶浙Ｈ×××××号小型轿车沿沪瑞线自西向东行驶至附近路段时，与自北向南横过道路的行人叶法林发生碰撞，致叶法林严重颅脑及颈髓损伤而当场死亡。2017年6月5日，衢州市公安局交通警察支队柯城大队认定黄志猛持计分达到12分的驾驶证且饮酒后驾驶机动车上路行驶时，遇夜间未控制好车速，且未注意观察道路情况，是造成该起事故的主要原因，负事故主要责任；叶法林横过道路未通过人行横道线行走，是造成该起事故的另一原因，负事故次要责任。2017年9月19日，被告人黄志猛犯交通肇事罪被依法提起公诉，受害人叶法林的近亲属提起刑事附带民事诉讼。双方诉讼过程中达成调解协议，由被告人黄志猛及附带民事诉讼被告人常开公司赔偿576017.68元（含已付100000元），已当庭付清。（2017）浙0802刑初441号刑事附带民事判决，由附带民事诉讼被告人人寿公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内直接赔付受害人近亲属110000元。上述事实，当事人无异议，本院予以确认。本院认为：《中华人民共和国道路交通安全法》第二十四条规定：公安机关交通管理部门对机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规的行为，除依法给予行政处罚外，实行累积记分制度。公安机关交通管理部门对累积记分达到规定分值的机动车驾驶人，扣留机动车驾驶证，对其进行道路交通安全法律、法规教育，重新考试；考试合格的，发还其机动车驾驶证。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条规定：机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车。根据上述交通法规的规定，记满12分属于法律明确规定的不允许驾驶机动车辆的禁止性情形。浙Ｈ×××××号小型轿车驾驶人黄志猛在事故发生前已“计满12分”，且被公安机关予以公告后未按规定参加学习、接受考试，系属于无驾驶资格的违法行为。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释㈡》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。被告人寿公司在《机动车辆保险责任免除明确说明书》中对免责条款进行了提示和说明，原告常开公司也进行了投保人声明，该免责条款对投保人产生效力。根据《机动车辆保险责任免除明确说明书》关于“依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车”的规定，被告人寿公司提出记分扣满12分属于保险条款免责范围的抗辩理由，本院予以采纳。关于驾驶人黄志猛饮酒驾驶行为，经鉴定其血液中的酒精含量小于20mg/100ml，不符合保险条款中的免责事由，饮酒非保险拒赔的理由。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告衢州市常开金属材料有限公司的诉讼请求。案件受理费10148元，减半收取5074元，由原告衢州市常开金属材料有限公司负担，于本判决生效之日缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省衢州市中级人民法院。审判员  童小平二〇一八年三月一日书记员  童旭峰