云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2017)云0402民初3136号原告：云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心。住所地：云南省玉溪市东风南路*号。统一社会信用代码：9153040055011060XF。负责人：杨翔麟，总经理。委托代理人：谢实龙，云南滇玉律师事务所律师。特别授权代理。委托代理人：张蓉，云南滇玉律师事务所律师。特别授权代理。被告：纪登高，男，1978年9月19日生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州南华县。被告：周丽萍，女，1980年2月23日生，回族，住云南省楚雄彝族自治州楚雄市。被告：张爱琼，女，1955年4月8日生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州南华县。被告：杨世龙，男，1981年10月28日生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州元谋县。被告：方福兴，男，1980年11月15日生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州南华县。原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心诉被告纪登高、周丽萍、张爱琼、杨世龙、方福兴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月25日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告的委托代理人谢实龙,被告纪登高、周丽萍、杨世龙到庭参加了诉讼；被告张爱琼、方福兴经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告纪登高、周丽萍共同偿还向原告的借款本金387855.67元，合同期内利息7163.45元、罚息1611.09元、复利194.44元（合同期内年利率16.8%，罚息、复利年利率25.2%），及自2016年6月27日始至清偿完毕之日止按年利率25.2%计算的逾期利息、复利，利随本清，暂计算至2017年8月10日止，逾期利息为114107.94元、复利2287.52元；2.判令被告纪登高、周丽萍共同偿还原告为现实债权而支付的律师代理费5100元；3.判令被告张爱琼、杨世龙、方福兴对上述1、2项诉求款项承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费由五被告承担。事实与理由：被告纪登高与周丽萍系夫妻关系。2016年1月13日，五被告与原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心（原名称为：玉溪市商业银行股份有限公司小企业信贷中心）签订《个人借款担保合同》，约定被告纪登高、周丽萍向原告借款50万元用于投资新店，借款期限为12个月，即自2016年1月13日起至2017年1月13日止，还款方式为按月等额本息还款；借款期限内年利率为16.8%，罚息利率、复利利率在合同约定的借款利率水平上加收50%；被告张爱琼、杨世龙、方福兴为该笔借款提供全程连带责任保证。《个人借款担保合同》签订后，原告于2016年1月13日按合同约定将借款发放至指定账户，被告纪登高在《借款借据》上签名收讫。借款期间，被告纪登高、周丽萍未按合同约定还本付息，被告张爱琼、杨世龙、方福兴也未按合同约定履行保证责任予以代偿。截至2017年8月10日，尚欠原告借款本金387855.67元，合同期内利息7163.45元、罚息1611.09元、复利194.44元，及自2016年6月27日始至2017年8月10日止的逾期利息为114107.94元、复利2287.52元。因此，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告纪登高、周丽萍辩称，对还款的本金有异议，利息过高。被告杨世龙辩称，认为借款时间是2016年，担保期限是12个月，已经过了担保期限，其也没有接到过银行催收的电话，签订合同时候也是说不用承担任何责任，只是在找不到纪登高时候帮忙找一下就可以了。被告张爱琼、方福兴未作答辩。在本案审理过程中，原告为证明自己的主张，向法庭提交了以下证据：一、营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证、变更名称通知、工商登记信息。证明：1.原告的主体身份情况；2.原告名称由“玉溪市商业银行股份有限公司小企业信贷中心”变更为“玉溪市商业银行股份有限公司小企业信贷中心。”二、身份证复印件、结婚证复印件。证明：1、被告的主体身份情况；2、被告纪登高、周丽萍系夫妻关系。三、个人借款担保合同、提款申请书、贷款开户、贷款发放、借款借据、放款通知书。证明：1、原告与五被告《个人借款担保合同》，合同对借款金额、借款时间、借款利率、还款方式、担保方式及违约责任等均进行了约定；2、原告已经依约向被告发放贷款，被告已经收讫。四、还款计划表、银行账户流水、利息计算说明。证明：被告还本还息、欠本欠息的情况。五、委托协议、律师费发票。证明：原告为实现债权支付律师费的情况，律师费实际支付了2000元。五被告未向法庭提交证据。经质证，被告纪登高、周丽萍、杨世龙对原告提交的证据无异议。被告张爱琼、方福兴未到庭参加诉讼，本院视为其已放弃答辩和举证、质证的权利，对以上证据和原告陈述的事实，本院经审查，予以确认。本院认为，原告与五被告签订的《个人借款担保合同》系双方当事人的真实意思表示，该合同不违反法律、法规的禁止性规定或者社会公共利益，系有效合同，本院予以确认，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。本案中，被告纪登高、周丽萍提出《个人借款担保合同》约定的利息、罚息、复利过高，《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”第一百一十四条规定，“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”根据上述规定，为有效降低实体经济的融资成本，本案《个人借款担保合同》约定的逾期利息过高，显著背离实际损失，本院对总计超过年利率24%的部分予以调减。被告纪登高、周丽萍未按合同约定赔还借款本金及利息，其行为已构成违约。对于原告要求被告纪登高、周丽萍赔还借款本息的诉讼请求，本院予以部分支持。关于律师代理费2000元，符合双方的合同约定，故对该项请求，本院予以支持。被告张爱琼、杨世龙、方福兴作为被告纪登高、周丽萍借款的连带责任担保人，被告纪登高、周丽萍未履行赔款义务构成违约时，应当承担连带担保责任，对于原告要求被告张爱琼、杨世龙、方福兴承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。被告杨世龙提出已过保证时效的请求，经本院审查，与事实及法律规定不符，其抗辩意见不成立，本院不予采信。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”依据上述规定，被告张爱琼、杨世龙、方福兴承担保证责任后，有权向被告纪登高、周丽萍追偿。为保护双方当事人的合法权益，维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告纪登高、周丽萍于本判决生效之日起十日内赔还原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金387855.67元及2016年4月16日至2016年6月26日止的利息7163.45元、罚息1611.09元、复利194.44元；2016年6月27日之后的逾期利息以未还本金387855.67元为基数，按年利率24%计算，利随本清；二、由被告纪登高、周丽萍赔偿原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心为实现债权而支付的律师代理费2000元；三、被告张爱琼、杨世龙、方福兴对第一、二项确定的借款本息及律师代理费承担连带赔还责任，承担保证责任后，有权向被告纪登高、周丽萍追偿；四、驳回原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8984元，公告费300元，由五被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审判长  郑文应审判员  严 肃审判员  赵 琦二〇一八年三月十二日书记员  杨沛璇