四川省成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2018)川0191民初3848号原告：中信银行股份有限公司成都分行。住所地：成都市高新区天府大道北段1480号拉·德方斯大厦。负责人：贺劲松，系该行行长。委托诉讼代理人：赵霞，北京大成（成都）律师事务所律师。一般授权代理人。委托诉讼代理人：卞德志，北京大成（成都）律师事务所律师。一般授权代理人。被告：廖春玲，女，汉族，1960年11月10日出生，住成都市成华区。被告：何东北，男，汉族，1961年4月26日出生，住成都市成华区。被告：成都市成华区意欧建材经营部。住所地：四川省成都市成华区富森美家具建材馆*幢*楼***********号。经营者：廖春玲，女，汉族，1960年11月10日出生，住成都市成华区。系经营部业主。三被告共同委托诉讼代理人：徐方元，四川品森律师事务所律师。一般授权代理人。中信银行股份有限公司成都分行（以下简称“中信银行”）与廖春玲、何东北、成都市成华区意欧建材经营部（以下简称“意欧经营部”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。中信银行委托诉讼代理人卞德志，廖春玲、何东北、意欧经营部共同委托诉讼代理人徐方元到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中信银行向本院提出诉讼请求：1、廖春玲、何东北立即偿还借款本金及相应利息（含罚息、复利）总计3070189.17元（利息暂计至2017年11月2日，实际应按约定利率计至本息结清之日止，准确数额以还清之日银行系统产生的数额为准）；2、廖春玲、何东北承担中信银行为实现债权支付的律师费121404元；3、中信银行对拍卖、变卖抵押财产的价款享有优先受偿权；4、廖春玲、何东北承担本案的全部诉讼费用；5、意欧经营部对廖春玲、何东北的上述诉讼请求承担连带保证责任。事实和理由：2016年9月14日，中信银行与廖春玲、何东北、意欧经营部签订了编号为811102040639的《中信银行个人借款合同》，约定：廖春玲、何东北向中信银行借款3600000元的贷款用于归还编号为811102004263、811102005300的《中信银行个人借款合同》项下债务，借款期限自2016年9月14日起至2017年9月14日止，借款年利率为5.655%。廖春玲、何东北以其位于成都市成华区产提供担保。此外，合同还对还款方式、结息方式、罚息复利计收标准、违约责任等事项进项了约定。同日，意欧经营部与中信银行签订811102040639-1号《保证合同》，约定：合同项下的保证方式为连带责任保证。合同签订后，中信银行依约发放了贷款，但廖春玲、何东北未按时还本付息，意欧经营部亦未承担担保责任。为维护合法权益，中信银行遂向法院提起诉讼。廖春玲、何东北、意欧经营部共同辩称：借款合同签订后，中信银行未实际将借款支付给廖春玲、何东北，该借款合同未生效，因此，对中信银行主张利息、复利无法律依据，其罚息属于行政处罚，无权主张。本案律师费未实际发生不应承担。廖春玲、何东北、意欧经营部对中信银行提交的《中信银行个人借款合同》、《保证合同》、个人借款凭证（借据）、抵押房产他项权证真实性没有异议，但关联性有异议；对个人贷款逾期欠款说明不予认可；对委托代理协议、律师费发票和转账凭证由于时间上不吻合，故不予认可。本院对中信银行提交的除转账凭证外，上述证据符合证据的真实性、关联性和合法性，本院予以采信。对转账凭证无关联性，本院不予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：廖春玲与何东北于1988年10月11日登记结婚。2016年9月14日，中信银行（乙方）与廖春玲、何东北（甲方）、签订了编号为811102040639的《中信银行个人借款合同》，约定：甲方向乙方借款3600000元用于归还编号为811102004263、811102005300的《中信银行个人借款合同》项下债务；贷款年利率为5.655%，月利率为4.7125%；贷款期限12月，自2016年9月14日起至2017年9月14日止；还款方式为按月结息，2016年1月31日归还本金100000元，2017年3月31日归还本金500000元，2017年6月30日归还本金500000元，贷款到期归还本金2500000元；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；本合同贷款的担保方式为抵押；乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费等），均由甲方承担。合同附件抵押物清单载明：抵押人：廖春玲、何东北；身份证号：,510102196104264090；抵押物地址：成都市成华区二环路东二段7号附13号1层；房屋产权证编号：权2691368。2016年9月，意欧经营部（甲方）与中信银行（乙方）签订编号为811102040639-1的《保证合同》，约定：为确保乙方与廖春玲、何东北签订的编号为811102040639的《中信银行个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同项下乙方对主合同债务人依主合同所形成的债权提供保证担保；甲方在本合同项下担保的债权为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权；甲方在本合同项下担保的主债权即主合同项下债权本金金额为3600000元；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年；本保证担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。2016年9月22日，中信银行向廖春玲发放贷款3595333.12元。个人借款凭证载明：借款人：廖春玲、何东北；借款合同编号：811102040639；借款年利率：5.655%；金额：3595333.12元；放款日期：2016年9月22日；到期日期：2017年9月22日；用途：借新还旧。备注：该笔贷款用于归还编号为811102004263、811102005300的《中信银行个人借款合同》项下债务。廖春玲、何东北在该借据尾部签名。成房权证他权字第××号《他项权证》载明：房屋他项权利人：中信银行；房屋所有权人：廖春玲（等）；房屋所有权证号：监证4059693；房屋坐落：成华区二环路东二段7号附13号1楼；他项权利种类：抵押权；债权数额：叁佰陆拾万元整；登记时间：2016-9-19。附记：所有权业务件号：权2691368；抵押人：廖春玲，产权证号：监证4059693，抵押人：何东北，产权证号：监证4059694；债务履行期限：2016-9-14至2017-9-14；附记：顺位抵押。另查明，案涉借款于2017年9月22日届满，廖春玲、何东北尚欠借款本金2995333.12元、利息36194.56元、罚息37891.65元、复利769.84元。之后即2017年10月21日归还借款182.07元，截止2018年3月29日，廖春玲、何东北尚欠中信银行本金2995333.12元、利息36193.36元、罚息141640.66元、复利4835.53元。本院认为，廖春玲、何东北与中信银行签订的《中信银行个人借款合同》系当事人真实意思表示，内容合法，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方当事人应按照合同约定履行合同义务。在本案中，中信银行已按约足额向廖春玲、何东北发放了贷款，廖春玲、何东北未按约还本付息，应当承担违约责任，故对中信银行要求廖春玲、何东北偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。廖春玲、何东北自愿将其名下的房产抵押给中信银行并办理抵押登记，故对于中信银行要求对其房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。意欧经营部自愿为案涉借款提供担保，故对于中信银行要求其承担连带担保责任的诉讼请求，本院予以支持。中信银行提供委托代理协议、律师费发票及转账凭证，但由于发票及凭证上的时间不吻合，本院不予采信。廖春玲、何东北辩称，该借款合同未实际收到款项，并未生效，其主张利息、罚息及复利无依据，本院认为，借款合同及借据均载明，该笔借款用于借新还旧，廖春玲、何东北均签名确认。故辩称未实际收到借款款项，合同未生效的抗辩理由不成立，故不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十八条、第五十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，判决如下：一、廖春玲、何东北于本判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司成都分行签订的基于编号为811102040639《中信银行个人借款合同》产生的尚欠借款本金2995333.12元，利息36193.36元，罚息（截止2018年3月29日为141640.66元，之后的罚息：以2995333.12元为基数，从2018年3月30日起按合同约定的标准计算至款项结清之日止），复利（截止2018年3月29日为4835.53元，之后的复利：以未付利息36193.36元以及相应的罚息为基数，从2018年3月30日起按合同约定的标准计算至款项结清之日止）；上述利息、罚息、复利的计算标准总计以年利率24%为限；二、成都市成华区意欧建材经营部对廖春玲、何东北的上述债务承担连带清偿责任；三、若廖春玲、何东北未按上述期限履行义务，中信银行股份有限公司成都分行有权对廖春玲、何东北名下的位于成都市成华区二环路东二段7号附13号1楼（所有权业务件号：权2691368）房产拍卖、变卖或折价所得价款在抵押范围内优先受偿；四、驳回中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取16166元、保全费5000元，合计21166元，由廖春玲、何东北、成都市成华区意欧建材经营部负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  陈敏二Ｏ一八年三月二十九书记员  陈欢