福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书(2018)闽0304民初945号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所地福建省莆田市荔城区文献东路809号。统一社会信用代码91350304676510334J。负责人：宋素琼，行长。委托诉讼代理人：潘碧霞、吴晓冬，福建律海律师事务所执业律师。被告：林国潘，男，1980年1月7日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：曹程雯，女，1985年9月10日出生，汉族，住广东省高州市。被告：刘志成，男，1980年6月30日出生，汉族，住湖南省双牌县。被告：吴莺琼，女，1985年5月24日出生，汉族，住江苏省东海县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称“邮储银行荔城支行”）因与被告林国潘、曹程雯、刘志成、吴莺琼金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行荔城支行的委托诉讼代理人吴晓冬和被告吴莺琼到庭参加诉讼，被告林国潘、曹程雯、刘志成经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行荔城支行向本院提出诉讼请求,1.林国潘、曹程雯共同偿还拖欠邮储银行荔城支行的借款本金640568.77元，并支付自2017年11月26日起至还清之日止按中国人民银行同期同档次贷款年利率上浮40%计算利息，按中国人民银行同期同档次贷款年利率上浮40%计算加收50%计算罚息，按中国人民银行同期同档次贷款年利率上浮40%计算加收50%计算复利（利息、罚息、复利暂计至2018年1月26日为7148.55元，2017年12月8日偿还的利息57.37元已从中扣除）；2.林国潘、曹程雯共同支付邮储银行荔城支行因实现债权所支出的律师费10000元；3.邮储银行荔城支行对刘志成、吴莺琼共有的座落于莆田市荔城区土地使用权（莆房权证荔城字第××号、莆房权证荔城字第××号、莆国用【2014】第xxx号、莆国用【2014】第xxxx号、莆房权证荔城字第××号、莆房权证荔城字第××号、莆国用【2014】第xxx号、莆国用【2014】第xxxx号）的拍卖、协议折价或变卖款享有优先受偿权；4.邮储银行荔城支行对刘志成、吴莺琼共有的坐落于莆田市秀屿区土地使用权（莆房权证秀屿字第××号、莆国用【2013】第xxxx号）的拍卖、协议折价或变卖款享有优先受偿权；5.本案的公告费、保全费等诉讼费用由林国潘、曹程雯、刘志成、吴莺琼承担。庭审时，邮储银行荔城支行变更上述第一项诉讼请求为：林国潘、曹程雯共同偿还拖欠邮储银行荔城支行的借款本金616014.42元，并支付截止2018年3月27日的利息、罚息、复利10529.6元，并自2018年3月28日起至欠款还清之日止按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮40%计算利息。按中国人民银行同期同档次贷款年利率上浮40%计算加收50%计算复利、罚息。事实与理由：2014年10月13日，林国潘、曹程雯向邮储银行荔城支行出具《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》一份，以向邮储银行荔城支行申请授信额度120万元。曹程雯作为被告林国潘的配偶，同意林国潘向邮储银行荔城支行申请贷款，并承诺与林国潘共同偿还贷款。2014年11月4日，林国潘与邮储银行荔城支行签订《个人额度借款合同》，双方约定：邮储银行荔城支行给予林国潘授信额度为120万元；额度存续期最长为10年，自2014年11月4日起至2024年11月4日若林国潘不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；因林国潘违约，邮储银行荔城支行为实现债权所支出的各项费用（包括律师费、诉讼费等）均由林国潘承担。同日，为确保林国潘与邮储银行荔城支行签订的《个人额度借款合同》的履行，刘志成、刘志成与邮储银行荔城支行签订二份《个人最高额抵押合同》。双方约定：刘志成、吴莺琼以二人共有的座落于莆田市荔城区土地使用权对林国潘的上述借款提供金额为1410800元的最高额抵押担保；以其共有的坐落于莆田市秀屿区土地使用权为林国潘的上述借款提供金额为536200元的最高额抵押担保；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致邮储银行荔城支行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证费……）等；担保债权确定的期间为2014年11月4日至2024年11月4日止。2014年11月26日，林国潘向邮储银行荔城支行借款120万元，约定借款期限为60个月，自2014年11月26日起至2019年11月26日止；借款利率为年利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为前12个月；借款用途为进建材材料；款项支付方式为受托支付。同日，邮储银行荔城支行按照约定向林国潘发放贷款120万元。林国潘自2017年12月26日进入逾期还款，截至2018年1月26日，林国潘尚欠邮储银行荔城支行借款本金640568.77元及相应利息7148.55元。本案债务发生于林国潘与被告曹程雯夫妻关系存续期间，曹程雯应当承担共同偿还责任。后林国潘于2018年3月6日向邮储银行荔城支行偿还28600元，截止2018年3月27日，尚欠邮储银行荔城支行本金616014.42元，利息、罚息、复利10529.6元。吴莺琼辩称，其确有为本案借款提供担保，但起诉后其有还款28600元。林国潘、曹程雯、刘志成不作答辩。邮储银行荔城支行围绕其诉讼请求，向本院提供证据如下：证据一：《营业执照》、《法定代表人身份证明》、《法定代表人身份证》复印件各一份，欲证明：邮储银行荔城支行的主体身份资格；证据二：林国潘、曹程雯、刘志成、吴莺琼《身份证》、《结婚证》、《结婚登记审查处理表》、《申请结婚登记申明书》复印件各一份，欲证明：1.林国潘、曹程雯、刘志成、吴莺琼诉讼主体适格；2.林国潘与曹程雯于2009年7月20日办理结婚登记手续，本案债务发生于二人夫妻关系存续期间的事实；3.刘志成与吴莺琼于2007年6月19日登记结婚的事实；证据三：《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《个人额度借款合同》复印件各一份，欲证明：1.2014年10月13日，林国潘、曹程雯向邮储银行荔城支行出具《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》一份，以向邮储银行荔城支行申请授信额度120万元；曹程雯作为林国潘的配偶，同意林国潘向邮储银行荔城支行申请贷款，并承诺与被告林国潘共同偿还贷款的事实；2.2014年11月4日，林国潘与邮储银行荔城支行签订《个人额度借款合同》，双方约定：邮储银行荔城支行给予被告林国潘授信额度为120万元；额度存续期最长为10年，自2014年11月4日起至2024年11月4日若林国潘不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；因林国潘违约，邮储银行荔城支行为实现债权所支出的各项费用（包括律师费、诉讼费等）均由林国潘承担的事实；证据四：《个人最高额抵押合同》、《抵押财产清单》、《莆房权证荔城字第××号》、《莆房权证荔城字第××号》、《莆国用【2014】第xxx号》、《莆国用【2014】第xxx号》、《莆房权证荔城字第××号》、《莆房权证荔城字第××号》、《莆国用【2014】第xxx号》、《莆国用【2014】第xxx证书》、《个人最高额抵押合同》、《抵押财产清单》、《莆房权证秀屿字第××号》、《莆国用【2013】第xxxx证书》、《莆市房他证荔城字第××号证书》、《莆市房他证秀屿字第××号证书》、《莆抵字第xxxxx号他项权利证明》复印件各一份，欲证明：2014年11月4日，为确保林国潘与邮储银行荔城支行签订的《个人额度借款合同》的履行，刘志成、吴莺琼与邮储银行荔城支行签订二份《个人最高额抵押合同》，双方约定：刘志成、吴莺琼以二人共有的座落于莆田市荔城区土地使用权对林国潘的上述借款提供金额为1410800元的最高额抵押担保；以其共有的坐落于莆田市秀屿区土地使用权为林国潘的上述借款提供金额为536200元的最高额抵押担保；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致邮储银行荔城支行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证费……）等；担保债权确定的期间为2014年11月4日至2024年11月4日止的事实；证据五：《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《贷款受托支付清单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》复印件各一份，欲证明：1.2014年11月26日，林国潘向邮储银行荔城支行借款120万元，约定借款期限为60个月，自2014年11月26日起至2019年11月26日止；借款利率为年利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为前12个月；款项支付方式为受托支付的事实；2.同日，邮储银行荔城支行按照约定向林国潘发放贷款120万元的事实；证据六：《中国邮政储蓄银行客户贷款台账》、《账户余额实查表》、《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》复印件各一份，欲证明：林国潘自2017年12月26日进入逾期还款，截至2018年1月26日，林国潘尚欠邮储银行荔城支行借款本金640568.77元及相应利息7148.55元的事实；证据七：《委托代理合同》、《福建增值税发票》复印件一份，欲证明：邮储银行荔城支行为追索本案债务花费律师费10000元的事实。吴莺琼对邮储银行荔城支行提供的上述证据质证认为，对上述除证据五外的其他证据没有异议，对证据五不清楚。本院经审查认为，林国潘、曹程雯、刘志成经本院合法传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提供书面材料，视为放弃举证、质证权利。邮储银行荔城支行提供的上述证据来源合法，真实有效，证据内容与证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性及证明力均予以确认。本院认定本案事实如下,林国潘与曹程雯于2009年7月20日登记结婚。刘志成与吴莺琼于2007年6月19日登记结婚。2014年10月13日，林国潘向邮储银行荔城支行申请“好借好还”个人商务贷款，并经其配偶曹程雯签字确认。2014年11月4日，邮储银行荔城支行（乙方）与林国潘（甲方）签订编号为35001835214113728335的《个人额度借款合同》一份，约定合同授信额度金额为120万元，额度存续期最长为10年，自2014年11月4日至2024年11月4日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；在额度支用期和授信额度金额以内，甲方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续；贷款利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本兮全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定；甲方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；乙方为实现债权而实际发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方承担等内容。同日，刘志成、吴莺琼（甲方）与邮储银行荔城支行（乙方）签订二份《个人最高额抵押合同》，主要约定由甲方为林国潘上述借款合同项下债务分别提供最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2014年11月4日至2024年11月4日；甲方提供的抵押物分别为位于莆田市荔城区xxx的房产及土地使用权（莆房权证荔城字第××号、莆房权证荔城字第××号、莆国用【2014】第xxx号、莆国用【2014】第xxxx号、莆房权证荔城字第××号、莆房权证荔城字第××号、莆国用【2014】第xxxx号、莆国用【2014】第xxxx号）、位于莆田市秀屿区土地使用权（莆房权证秀屿字第××号、莆国用【2013】第xxxx号），以上二处抵押物所担保的最高额债权分别为1410800元、536200元；最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方未实行债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）等内容。之后，邮储银行荔城支行为上述刘志成、吴莺琼抵押的房产及土地使用权办理了抵押登记手续。2014年11月26日，林国潘以进货为由向邮储银行荔城支行申请支用借款120万元，经邮储银行荔城支行审批同意后，林国潘出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，借据约定借款期限自2014年11月26日至2019年11月26日，借款金额120万元，年利率为8.4%（人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，每年调整一次）等内容。同日，邮储银行荔城支行以受托支付的方式向林国潘发放了贷款120万元。林国潘自2017年12月26日进入逾期还款，截至2018年1月26日，尚欠邮储银行荔城支行本金640568.77元及利息、罚息、复利7148.55元未还，致诉讼。为实现该笔债权，邮储银行荔城支行与福建律海律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定就本案聘请该律所指派的律师作为本案的代理人参加诉讼，并为此支付律师费10000元。审理过程中，林国潘等人向邮储银行荔城支行再偿还欠款28600元，至今尚欠邮储银行荔城支行本金616014.42元及截至2018年3月6日的利息、罚息、复利10529.6元。本院认为，林国潘、刘志成、吴莺琼与邮储银行荔城支行签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应按合同约定自觉履行合同确认的义务。邮储银行荔城支行依约向林国潘发放贷款1200000元，已尽合同约定的义务；而林国潘未按合同约定的期限履行相应的还款付息义务，至今尚有借款本金616014.42元及至2018年3月26日止的利息、罚息、复利10529.6元及自2018年3月27日起按合同约定计算的利息、罚息、复利未支付，已构成违约，应承担违约责任。邮储银行荔城支行诉求林国潘偿还尚欠的涉案本息，有事实与法律依据，本院予以支持。本案讼争债务发生在林国潘、曹程雯夫妻关系存续期间，结合曹程雯在涉案的贷款申请表上签字的行为，可以认定林国潘的上述债务系二人夫妻共同债务，故邮储银行荔城支行诉求曹程雯共同偿还，于法有据，本院予以支持。邮储银行荔城支行诉求的律师代理费系为实现债权的支出，应由林国潘曹程雯共同承担，本院予以确认。刘志成、吴莺琼自愿为本案债务提供抵押物进行担保，现抵押物已经合法登记且并未超过担保期间，故邮储银行荔城支行主张对刘志成、吴莺琼共有的坐落于莆田市荔城区土地使用权、坐落于莆田市秀屿区土地使用权的拍卖、协议折价或变卖款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持，抵押权的行使分别以最高额1410800元、536200元为限。林国潘、曹程雯、刘志成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。据此，为保护债权人的合法财产权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条、第六十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、林国潘、曹程雯应在本判决生效之日起十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行借款616014.42元及至2018年3月26日止的利息、罚息、复利10529.6元和自2018年3月27日起按合同约定计算的利息、罚息、复利（利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%计算；罚息、复利按利息利率加收50%计算）；二、林国潘、曹程雯应在本判决生效之日起十日内支付给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行为实现本案债权支出的律师费10000元；三、如林国潘、曹程雯未能按本判决第一、二项所确定的内容按期足额履行还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行在1410800元的限额内享有对刘志成、吴莺琼共有的座落于莆田市荔城区土地使用权（莆房权证荔城字第××号、莆房权证荔城字第××号、莆国用【2014】第xxx号、莆国用【2014】第xxxx号、莆房权证荔城字第××号、莆房权证荔城字第××号、莆国用【2014】第xxxx号、莆国用【2014】第xxxx号）的拍卖、协议折价或变卖款的优先受偿权；四、如林国潘、曹程雯未能按本判决第一、二项所确定的内容按期足额履行还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行在536200元的限额内享有对刘志成、吴莺琼共有的坐落于莆田市秀屿区土地使用权（莆房权证秀屿字第××号、莆国用【2013】第xxxx号）的拍卖、协议折价或变卖款的优先受偿权。如果林国潘、曹程雯、刘志成、吴莺琼未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10378元，减半收取5189元，由林国潘、曹程雯、刘志成、吴莺琼负担。如不服本判决，可在判决书送达生效之日起十五日内，向本院递交上述状，并按对方当事人的人数提交副本，上述于福建省莆田市中级人民法院。审判员  林嘉伟二〇一八年三月二十八日书记员  吴婷婷附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。