江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书(2018)赣0602民初117号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行，统一社会信用代码91360600669785073C，住所地鹰潭市西湖路1号。法定代表人：李力群，行长。委托代理人：丁倩、李俊峰，均为该行职工。代理权限均为特别授权代理。被告：吴建国，男，1960年1月21日出生，汉族，住鹰潭市。被告：顾春英，女，1967年6月16日出生，汉族，住址同上，系被告吴建国妻子。被告：王高水，男，1954年7月12日出生，汉族，住鹰潭市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行（以下简称原告）与被告吴建国（以下简称被告1）、顾春英（以下简称被告2）、王高水（以下简称被告3）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月11日立案后，依法适用普通程序，于2018年3月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人丁倩、李俊峰到庭参加诉讼,三被告经传唤，无正当理由均拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1、解除原告与被告1、2签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告1、2偿还借款本金200万元及利息、罚息48801.6元（其中利息、罚息暂计算至2018年1月9日，之后利息以本金200万元为基数并按双方约定的中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算利息上加收50%计算罚息）;3、原告对被告1、2用于抵押的财产具有优先受偿权，并就该抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、判令被告3对被告1、2的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年9月19日，原告与被告1、2签订了《个人额度借款合同》，约定，借款金额200万元，借款额度存续期限10年（2014年9月19日至2024年9月19日，浮动利率。同日原告向被告1、2发放贷款200万元，利率为8.96%，借款期限60个月（2014年9月19日至2019年9月19日），期间被告于2016年8月22日归还此笔借款。2016年8月23日，被告1、2申请再次支用贷款200万元，借款期限60个月（2016年8月23日至2021年8月23日），借款利率为7.125%，即在人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%，还款方式为阶段性等额本息，原告按约向被告1、2发贷款200万元。为保证债权的实现，原告与被告1、2签订一份《个人最高额抵押合同》，约定被告1、2以共有的位于鹰潭市湖东路6号东湖家园7栋3单元201、202室（房产权证号分别为鹰房权证月湖区字第Ｂ-××7和B-20042268）、鹰潭市胜利东路71号（房产权证号：鹰房权证月湖区字第Ｂ-××9）为《个人额度借款合同》提供抵押，并办理了抵押登记，最高额抵押担保金额为人民币3336484元整。同日，被告3与原告签名签订了《最高额保证合同》，保证金额为贰佰万元，担保债权时间为2014年9月19日至2026年9月19日，最高额保证的范围为本保证合同专属条款第三条担保责任（一）如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向乙方还款，乙方有权要求甲方履行保证责任。截至2018年1月9日，该笔贷款逾期108天，被告1、2还欠原告贷款本息合计2048401.6元。原告曾多次催促被告还款，但被告一直未履行还款义务。原告为支持诉请，向本院提交了以下证据：1、企业营业执照、组织机构代码证、三被告身份证、被告1、2结婚证复印件，证明原被告的诉讼主体资格、被告1、2为夫妻；2、《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《最高额保证合同》复印件，证明原告与叁被告分别签订了上述合同，被告1、2为借款人及抵押担保人，被告3为连带责任保证人；3、房产证、土地证、他项权证复印件，证明被告1、2用其3处房屋作为抵押物并已办理抵押登记；4、个人额度借款支用单、借据、系统贷款结清计算表，证明原告已按约定将款项发放给被告1、2，注明借款本金、期限、年利率，贷款资金已转账成功，被告1、2贷款余额、逾期等情况。三被告均未答辩，均未提交证据。经审理查明，2014年9月17日，被告1、2与原告签订了《个人最高额综合授信合同》，合同载明：原告向被告1、2提供最高综合授信限额为200万元，有效期为2014年9月19日至2024年9月19日等。同日双方又签订了《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同：《个人额度借款合同》（合同编号为3601566821409363880），合同载明：授信借款额度金额200万元，额度存续期限10年（2014年9月19日至2024年9月19日），借款利率为浮动利率，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90日，原告有权有权终止对被告1、2的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款，被告1、2发生违约情形，原告有权单方面解除合同等。同日双方还签订了《个人最高额抵押合同》，合同裁明：被告1、2以共有的被告2名下的位于鹰潭市湖东路6号东湖家园7栋3单元201室、202室（房产权证号分别为鹰房权证月湖区字第Ｂ-××7和B-20042268）、被告1名下的位于鹰潭市胜利东路71号（房产权证号：鹰房权证月湖区字第Ｂ-××9）共3处房屋为《个人额度借款合同》提供抵押担保，并办理了抵押登记，最高额抵押担保金额为人民币3336484元整。同日，被告3与原告签订了《最高额保证合同》，合同裁明：被告3为被告1、2对原告的借款提供金额为200万元的最高额保证担保，为连带责任保证。同日，原告向被告1、2发放借款200万元期间被告1、2于2016年8月22日归还此笔借款。2016年8月23日，被告1、2向原告申请再次支用贷款200万元，借款期限60个月（2016年8月23日至2021年8月23日），借款利率为浮动利率7.125%，即在人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%，还款方式为阶段性等额本息，同日原告向被告1、2支付借款200万元，截止2018年1月9日，被告1、2逾期108天未再还款，仍欠原告贷款本息合计2048401.6元。上述事实，有原告提交的证据及当庭陈述等在卷为证，并经庭审查证属实，能够作为认定本案事实的依据，本院予以确认。本院认为，原告与被告1、2签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，原告与被告3签订的《最高额保证合同》均为有效合同，对原被告均有约束力。原告依约支付了全部借款，被告1、2至今已超过90天未履行按月还本付息的义务，属违约，酿成纠纷应负全部责任。原告的诉求，符合原告与被告1、2签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》及原告与被告3签订的《最高额保证合同》的约定，不违反法律和法规禁止性违定，本院予以支持。被告1、2应偿还所欠原告借款本息，否则以被告1、2用于抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款由原告优先受偿。被告3在最高债权额限度内承担连带偿还责任，被告3承担连带责任后，有权向被告1、2追偿。三被告经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告主张的诉讼请求、事实和理由及相关证据进行辩驳和质证的权利，所产生的法律后果应由叁被告自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，经合议庭评议，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行与被告吴建国、顾春英签订的《个人额度借款合同》（合同编号为3601566821409363880）；二、限被告吴建国、顾春英于本判决书生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行借款本金200万元并支付利息、罚息合计48801.6（利息、罚息计算至2018年1月9日，之后的利息以200万元为基数，按中国人民银行公布的同期周档次贷款基准利率上浮50%计算利息上加收50%计算罚息）；三、若被告吴建国、顾春英逾期未履行前款规定的债务，则以被告顾春英名下的位于鹰潭市湖东路6号东湖家园7栋3单元201室、202室（房产权证号分别为鹰房权证月湖区字第Ｂ-××7和B-20042268）、被告吴建国名下的位于鹰潭市胜利东路71号（房产权证号：鹰房权证月湖区字第Ｂ-××9）共3处房屋折价或者拍卖、变卖该3处房屋，所得价款由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行优先受偿；四、被告王高水对第二条规定被告吴建国、顾春英应偿付的借款本息在200万元限度内承担连带偿付责任。被告王高水承担保证责任后，有权向被告吴建国、顾春英追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23387元，由被告吴建国、顾春英、王高水连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判长  何小平审判员  余丽妙审判员  邵金华二〇一八年三月三十日书记员  姜建芳附：本案适用的有关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。