四川省资中县人民法院民 事 判 决 书(2018)川1025民初570号原告：资中县农村信用合作联社，住所地资中县重龙镇中东街***号。法定代表人：陈子华，理事长。委托诉讼代理人：魏伯彬，男，资中县农村信用合作联社工作人员。委托诉讼代理人：彭永杰，女，资中县农村信用合作联社工作人员。被告：杨敬业，男，1971年1月2日出生，汉族，住资中县。被告：王华英（杨敬业之妻），1968年12月16日出生，汉族，住资中县。原告资中县农村信用合作联社（以下简称“资中县信用联社”）与被告杨敬业、王华英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告资中县信用联社的委托诉讼代理人彭永杰到庭参加诉讼，被告杨敬业、王华英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告资中县信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨敬业立即偿还贷款本金190000元及本金还清时止的利息、罚息（按双方签订的借款合同约定的利率计算）；2.判令被告王华英作为杨敬业配偶就上述债务承担共同偿还责任；3.原告可实现抵押物权，就被告杨敬业、王华英抵押房产变现价款优先受偿；4.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由:2015年3月9日，被告杨敬业向原告下属的金李井分社申请贷款190000元，并承诺用夫妻自有房产对上述借款提供抵押担保。同日，被告杨敬业与原告签订了《个人借款合同》，合同约定：原告向被告杨敬业提供循环使用借款额度190000元用于经营周转，借款期限为：2015年3月9日至2018年3月8日，贷款利率为浮动利率，逾期罚息利率为贷款利率水平上浮50%，按月付息，到期利随本清。同时，原告与被告杨敬业、王华英签订了《最高额抵押合同》，合同约定，被告杨敬业、王华英用其共有的位于资中县的自有房屋就上述债务承担抵押担保责任，房产证号为：资中县房权证城镇字第××号，国有土地使用权证号：资中国用（2000）字第02-00189-16号，双方并就抵押至资中县房地产管理局办理了抵押登记，他项权证号：内江房他证资中县字第××号。2015年3月10日，金李井分社按约向被告杨敬业发放了190000元，贷款到期日为2017年3月9日，贷款执行月利率为月利率9.39167‰。目前，该笔贷款已到期，被告从2017年1月开始拖欠利息，截至2017年10月26日，被告杨敬业拖欠贷款本金190000元，利息、罚息共计20857.23元。被告杨敬业拖欠利息的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益。按照原告与被告杨敬业签订的《个人借款合同》约定，原告有权要求被告杨敬业立即归还贷款本息，同时被告王华英作为杨敬业配偶，应就夫妻关系存续期间的债务承担共同偿还责任。原告与二被告签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，原告有权实现抵押物权，就被告抵押房产折价、拍卖、变卖价款优先受偿。基于上述事实，特诉至我院，请求判准原告的诉求。被告杨敬业、王华英未答辩，亦未向法庭提交证据。本院经审理认定如下事实：2015年3月9日，被告杨敬业、王华英向原告资中县信用联社金李井分社提交了《借款申请书》、《个人借款申请书》，申请最高额抵押贷款190000元，并承诺用位于资中县的房产作最高额抵押担保。同日，被告杨敬业、王华英向原告资中县信用联社金李井分社提交了《抵押借款承诺书》，承诺用资中县的自有房产为该笔贷款提供最高额抵押担保。2015年3月9日，被告杨敬业与原告资中县信用联社签订合同编号为：信个借(4145022015000044)号《个人借款合同》，合同约定：原告资中县信用联社向被告杨敬业提供循环使用借款额度190000元；借款额度支用有效期间为2015年3月9日至2018年3月8日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮《循环借款提款通知书》载明的上浮比例，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结息，到期利随本清。同日，原告与被告杨敬业、王华英签订了《最高额抵押合同》，合同约定，被告杨敬业、王华英用共有的位于资中县房产〔房产证号:资中县房权证城镇字第××号，国有土地使用权证号：资中国用（2000）第02-00189-16号〕为上述借款提供最高额担保。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、债务人应向原告资中县信用联社支付的其他款项、原告资中县信用联社实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费等）。本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币贰拾玖万肆仟玖佰肆拾捌元整。双方于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。《个人借款合同》和《最高额抵押合同》均由原告资中县信用联社加盖印章，被告杨敬业签字捺印，被告王华英在《最高额抵押合同》上签字捺印。2015年3月9日，双方就抵押至资中县房地产管理局办理了抵押登记，他项权证号为：内江房他证资中县字第××号。2015年3月10日，原告资中县信用联社向被告杨敬业发放了借款190000元，并出具《借款借据》，《借款借据》载明：借款金额为190000元；结息方式为：按月结息，到期一次性还本；利率浮动幅度：96%；执行利率为：月利率9.39167‰；借款日期为2015年3月10日，借款到期日为2017年3月9日，被告杨敬业在《借款借据》上签名捺印。截止2017年10月26日，被告杨敬业拖欠借款本金190000元，利息、罚息共计20857.23元。以上事实有原告资中县信用联社营业执照、法定代表人身份证明、被告身份信息、结婚证复印件、《借款申请书》、《抵押借款承诺书》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋抵押物清单、他项权证、房屋所有权证、土地使用权证、循环借款支用申请书、《借款借据》、杨敬业未结清-还款明细等在案为证。本院认为，原告资中县信用联社与被告杨敬业签订的《个人借款合同》，系双方形成借贷关系的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。合同签订后，资中县信用联社将190000元的款项汇入被告杨敬业设立的借款账户，被告杨敬业在资中县信用联社出具的借款借据上盖签字捺印，确认已收到上述贷款，故资中县信用联社履行了贷款的发放义务。故合同签订后，被告杨敬业未按照合同约定履行义务之行为，显属违约，应依法承担违约责任，故原告要求被告杨敬业立即归还借款本金和利息的诉求有理，本院予以支持。关于涉案债务是否为夫妻共同债务，王华英应否承担偿还责任的问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定:“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”。本案借款发生在原、被告婚姻关系存续期间，虽然借款金额超出了家庭日常生活需要，但在《借款申请书》、《个人借款申请书》及《最高额抵押担保合同》上均有被告王华英的签字，故可以认定该笔190000元的借款系基于夫妻双方的共同意思表示，原告资中县信用联社请求被告王华英承担共同清偿责任的诉求，本院予以支持。关于被告杨敬业、王华英的抵押担保责任问题。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，原告资中县信用联社享有的抵押权成立。依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……”的规定，被告杨敬业、王华英作为抵押人，在被告杨敬业不履行或者不完全履行还款义务时，应当承担抵押担保责任。故原告资中县信用联社要求就被告杨敬业、王华英抵押的财产在拍卖、变卖后优先受偿的请求，本院予以支持。综上所述，原告资中县信用联社的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条、第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨敬业、王华英于本判决生效之日起十日内偿还原告资中县农村信用合作联社借款本金190000元及相应利息（暂计至2017年10月26日止的利息为20857.23元，2017年10月27日起至判决书确定的给付之日止的利息按照原告资中县农村信用合作联社与被告杨敬业签订的《个人借款合同》的约定计算）；二、被告杨敬业、王华英对上述债务在294948元范围内承担抵押担保责任；三、原告资中县农村信用合作联社就被告杨敬业、王华英所有的坐落于资中县房屋〔房产证号:资中县房权证城镇字第××号，国有土地使用权证号：资中国用（2000）字第02-00189-16号〕拍卖、变卖所得价款在294948元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2050元，由被告杨敬业、王华英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审判员 胡 敏二〇一八年三月二十七日书记员 葛子艺