四川省富顺县人民法院民 事 判 决 书(2018)川0322民初209号原告:四川富顺农村商业银行股份有限公司，住所地四川省富顺县。法定代表人：欧彬。委托诉讼代理人:邓敏，女，该公司职工。被告：郭少平，男，1973年8月19日出生，住四川省富顺县。被告：沈发芬，女，1973年9月13日出生，住四川省富顺县。原告四川富顺农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商行”）与被告郭少平、沈发芬金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邓敏到庭参加了诉讼，被告郭少平、沈发芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告郭少平签订的1222022016000075号《个人借款合同》；2.判令被告郭少平、沈发芬共同归还借款170000元及利息、复利（合同期内按合同约定月利率6.72917‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率10.093755‰计算至还清日止）；3.判令原告依法对被告提供的抵押物优先受偿；4.案件受理费等相关诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2016年3月22日，被告郭少平在原告四川富顺农村商业银行股份有限公司下属宝庆支行（原富顺县农村信用合作联社宝庆分社）借款170000元，签订了《个人借款合同》，办理了借款借据，借款到期日约定为2019年3月10日。该笔借款用被告郭少平、沈发芬自有的的坐落于富顺县，总建筑面积约551㎡的一层、二层、地下室作抵押担保，双方签订了《最高额抵押合同》。同时，二被告向原告出具了《抵押人同意抵押意见书》，同意为该笔借款承担连带清偿责任。从2016年3月21日起至2017年12月20日止，被告累计欠原告利息23791.72元及复利和本金至今未还。被告郭少平、沈发芬未到庭答辩。原告农商行为证明自己的诉讼主张，在举证期限内向本院提交了以下证据：1.郭少平、沈发芬身份证、结婚证；2.抵押人同意抵押意见书；3.借款借据、个人借款合同；4.贷款发放转入账凭证；5.郭少平未结清还款明细；6.郭少平房屋基本情况及房屋图片；7.最高额抵押合同。被告郭少平、沈发芬未到庭对原告农商行提交证据进行质证。结合原告农商行当庭陈述及举示的1、2、3、4、5、6、7项证据，能客观证明被告郭少平向原告农商行贷款及欠息的事实，符合证据的真实性、合法性、关联性，其证明力本院予以采信。被告沈发芬于庭审后，向本院提交二被告离婚证，该证据虽未在举证期限内提交，但原告无异议，故对该证据本院予以采纳。本院经审查认定事实如下：2016年3月22日，被告郭少平在原告农商行下属宝庆支行（原富顺县农村信用合作联社宝庆分社）借款170000元，签订了编号为1222022016000075号《个人借款合同》，办理了《借款借据》，合同约定：借款到期日为2019年3月10日，贷款固定月利率为6.72917‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，即10.093755‰，结息方式为按季结息。合同第六条第（六）项约定：“……如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。”合同第十二条违约情形第（二）项约定：“甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。”合同第十三条违约救济措施约定：“出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；……（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；……（九）行使担保权利；（十）解除与甲方的借贷关系。”此外，借款合同还对双方主要权利和义务、借款的发放与支付等进行了约定。被告郭少平与被告沈发芬于2010年10月18日登记结婚，于2017年3月6日登记离婚。被告郭少平于2016年3月22日向原告农商行贷款，二被告用坐落于富顺县的自建房屋（面积约550平方米）为该笔贷款作抵押担保，与原告农商行签订了编号为2016年富宝个借抵字第01号《最高额抵押合同》，约定最高限额为人民币贰拾万元，但未办理抵押登记。同时，二被告还签订了《抵押人同意抵押意见书》，共同承诺：“……作为抵押财产所有权人及共有权人愿意为借款人在贵社的借款承担连带清偿责任，……”。被告郭少平从2016年3月21日起至2017年12月20日止，累计尚欠原告农商行利息23791.72元及复利，还有借款本金170000元至今未还。另查明，2017年8月11日，中国银监会四川监管局川银监复[2017]300号《关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》中载明：四川富顺农村商业银行股份有限公司开业同时，富顺县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川富顺农村商业银行股份有限公司债权债务。本院认为，原告农商行与被告郭少平之间签订的《个人借款合同》、《借款借据》是双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定履行了向被告郭少平发放贷款170000元的义务，被告郭少平应当按照合同约定按季付息。现被告郭少平未按合同约定按季付息的行为已构成违约，故对原告农商行要求解除与被告郭少平签订的《个人借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。被告郭少平向原告农商行贷款时与被告沈发芬系夫妻关系，二被告还共同签订了《最高额抵押合同》和《抵押人同意抵押意见书》。被告沈发芬在《最高额抵押合同》、《抵押人同意抵押意见书》上签字的行为，表明了贷款是二被告共同意思表示，虽二被告于2017年3月6日登记离婚，但该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且二被告于2016年3月11日还书面共同承诺“借款承担连带清偿责任”，故该贷款仍属于二被告的共同债务，二被告应对上述借款本息承担共同偿还责任。故对原告农商行要求二被告共同偿还该笔借款本息的诉讼请求，本院予以支持。二被告在贷款时用坐落于富顺县的自建房屋作抵押担保，原告并未举示其担保物的权属，被告担保时也未提供权属证明，故无法确认案涉担保物的产权归属，也未依法办理抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十七条规定：对所有权不明的财产不得抵押。因此，对原告要求对二被告的抵押物优先受偿的请求，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、解除原告四川富顺农村商业银行股份有限公司与被告郭少平于2016年3月22日签订的编号为1222022016000075号《个人借款合同》；二、限被告郭少平、沈发芬在本判决生效之日起七日内共同向原告四川富顺农村商业银行股份有限公司偿还借款本金170000元及利息（截止2017年12月20日累计欠原告利息23791.72元，之后的利息计算方法为：以借款本金170000元为基数，自2017年12月21日起至本判决确定的本金给付之日止，按月利率6.72917‰为标准计算；若未按本判决确定的给付之日给付本金，从本判决确认的给付之日次日起至2019年3月10日，按月利率6.72917‰为标准计算；若未在2019年3月10日之前给付，则自2019年3月11日起至本金付清之日止，按月利率10.093755‰为标准计算）、复利（复利计算方法为：以欠息金额为基数，从欠息之次日起至付清之日止，按当期月利率计算）；三、驳回原告四川富顺农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3700元，减半收取为1850元，由被告郭少平、沈发芬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判员 王 军二〇一八年三月二日书记员 王建懿附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间在一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十七条下列财产不得抵押：（一）土地所有权：（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）依法不得抵押的其他财产。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。