重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0102民初1619号原告：重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行，住所地重庆市涪陵区兴华中路55号(宏富大厦)1幢，统一社会信用代码915001026761389231。负责人：徐熙昌，该支行行长。委托诉讼代理人：方思翔，男，1984年9月8日出生，汉族，该支行职工，住重庆市涪陵区。被告：冉芝灵，男，1969年8月12日出生，汉族，居民，住西藏昌都县。被告：杨军，女，1970年2月8日出生，汉族，居民，住重庆市九龙坡区。被告：冉芝萍，女，1971年2月19日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告：重庆铂玉农业开发有限公司，住所地重庆市涪陵区蔺市镇白云村二社，统一社会信用代码91500102096859361M。法定代表人：冉芝灵。被告：秦智平，男，1968年3月13日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告：钟维群，女，1971年9月9日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行与被告冉芝灵、杨军、冉芝萍、重庆铂玉农业开发有限公司、秦智平、钟维群金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行缺席审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行的委托诉讼代理人方思翔到庭参加诉讼，被告冉芝灵、杨军、冉芝萍、重庆铂玉农业开发有限公司、秦智平、钟维群经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行向本院提出诉讼请求：1.判决冉芝灵、杨军归还其借款本金329986.47元、利息11298.39元(利息计算至2018年1月31日)，并支付从2018年2月1日起至付清时止按年利率9.7875%计算的利息、罚息、复息；2.重庆铂玉农业开发有限公司、秦智平、钟维群对前述贷款本息承担连带清偿责任；3.其对冉芝萍所有的未予重庆市涪陵区黎明南路（XXXX小区）第X号楼X-X-X号房屋（房屋产权证号：303房地证2010字第XXXXX号）抵押权成立，对该房屋折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2016年7月4日，冉灵芝、杨军因差流动资金向重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行共同申请抵押借款33万元。2016年7月13日，双方签订《个人贷款合同》，冉芝萍自愿提供本人位于重庆市涪陵区黎明南路（XXXX小区）第X号楼X-X-X号房屋（房屋产权证号：303房地证2010字第XXXXX号）为冉灵芝前述借款提供抵押担保，并办理抵押登记。重庆铂玉农业开发有限公司、秦智平、钟维群自愿为冉灵芝贷款提供连带责任保证担保。2016年7月21日，银行按约放款，约定到期日为2017年7月12日。借款人未按合同约定全额履行还款义务，仅在2017年9月28日结清当前欠息及归还部分本金13.53元，截至2018年1月31日尚欠借款本金329986.47元、利息11298.39元，共计329986.47元。银行多次催款无果。冉芝灵、杨军、冉芝萍、重庆铂玉农业开发有限公司、秦智平、钟维群均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年7月4日，冉芝灵与其妻杨军向重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行申请贷款。2016年7月13日，重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行作为贷款人、冉芝灵作为借款人、冉芝萍作为抵押人，与重庆铂玉农业开发有限公司、钟维群、秦智平作为保证人签订《个人贷款合同》约定：贷款金额33万元用于购化肥、付人工工资、付种子欠款，贷款期限12个月即自2016年7月13日起至2017年7月12日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准，如贷款分期归还的，分期还款时间(最后一次还款日除外)以合同约定为准；贷款支用有效期间自2016年7月13日至2017年1月12日止；贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，则在贷款期限内该利率保持不变；采按期结息、到期还本法还款，由冉芝灵按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每季末月的20日，无论选择上述何种还款方法，如贷款本金最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清（日利率=月利率/30）；对逾期或未按合同约定用途使用贷款，从逾期或未按合同用途使用之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利，冉芝灵未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随合同约定贷款利率的调整而调整，对不能支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%；保证人提供连带责任保证担保，共同承担连带清偿责任，银行可向其中任何一人或多人行使担保权利，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。冉芝萍提供其位于重庆市涪陵区黎明南路（XXXX小区）第X号楼X-X-X号房屋（303房地证2010字第XXX**号）为冉芝灵前述借款作担保，并办理抵押登记。2016年7月21日，冉芝灵向重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行提交《个人贷款支用申请书》。银行于2016年7月21日按约放款，《借款借据》载明贷款日期自2016年7月21日至2017年7月12日，贷款年利率为6.525%。借款到期后，借款人未按约还款，截至2018年1月31日，尚欠借款本金329986.47元、利息10972.28元、罚息与复利合计326.11元。重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行催款无果，遂诉至本院。上述事实，有庭审调查中重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行的陈述，及其提交的《重庆铂玉农业开发有限公司股东会决议》、《个人经营性贷款申请及资料提供表》、《个人贷款无配偶声明》、结婚证、《房屋抵押承诺书》、房屋产权证、抵(质)押物清单、《个人贷款合同》、《个人贷款支用申请书》、借款借据、征信授权书、情况说明、账户信息等证据在卷佐证，且经开庭审理和本院审查，可以采信。本院认为，重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行与冉芝灵之间的借款关系依法有效，冉芝灵未按约还款属违约，依法应承担归还重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行截至2018年1月31日尚欠借款本金329986.47元、利息10972.28元、罚息与复利合计326.11元，并支付以尚欠借款本金329986.47元为基数从2018年2月1日起至付清时止按年利率9.7875%计算的逾期利息，以及支付以尚欠利息10972.28元为基数从2018年2月1日起至付清时止按年利率9.7875%计算的罚息的民事责任。此笔债务系冉芝灵与杨军之夫妻共同债务，杨军承担共同还款责任。重庆铂玉农业开发有限公司、钟维群、秦智平作为连带责任保证人，对冉芝灵前述债务承担连带清偿责任。重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行作为抵押权人，在冉芝灵未履行还款义务时，其有权以抵押物即冉芝萍提供之位于重庆市涪陵区黎明南路(XXXX小区)第X号楼X-X-X号房屋（303房地证2010字第XXX**号）折价、拍卖或变卖的价款在前述债权范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、冉芝灵、杨军在本判决生效后10日内共同归还重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行截至2018年1月31日尚欠借款本金329986.47元、利息10972.28元、罚息与复利合计326.11元，并支付以尚欠借款本金329986.47元为基数从2018年2月1日起至付清时止按年利率9.7875%计算的逾期利息，以及支付以尚欠利息10972.28元为基数从2018年2月1日起至付清时止按年利率9.7875%计算的复利。二、重庆铂玉农业开发有限公司、钟维群、秦智平对上述第一项债务承担连带清偿责任。三、在冉芝灵未清偿上述第一项债务时，重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行有权以产权登记在冉芝萍名下的位于重庆市涪陵区黎明南路(XXXX小区)第X号楼X-X-X号房屋（303房地证2010字第XXX**号）折价、拍卖或变卖的价款在上述第一项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6320元，减半收取3160元，由冉芝灵、杨军、重庆铂玉农业开发有限公司、钟维群、秦智平、冉芝萍连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员 申 雪二〇一八年三月二十七日书记员 彭华懿