江苏省宿迁市宿豫区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1311民初7105号原告：江苏银行股份有限公司宿迁分行，住所地江苏省宿迁市宿城区青海湖路17号。负责人：白伟亮，该行行长。委托诉讼代理人：林泉，江苏义缘律师事务所律师。被告：贺虎，男，1975年2月5日出生，汉族，住江苏省宿迁市宿豫区。原告江苏银行股份有限公司宿迁分行（以下简称江苏银行宿迁分行）与被告贺虎金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行宿迁分行的委托诉讼代理人林泉、被告贺虎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行宿迁分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还拖欠的本金22212.13元、利息705.5元、滞纳金6791.65元（利息及滞纳金从2016年5月25日开始计算，暂计算至2017年9月30日，主张至贷款清偿之日止）；2.本案诉讼费由被告贺虎承担。本案审理过程中，原告江苏银行宿迁分行明确利息的计算方式：透支利率为日万分之五，按月计收复利。事实和理由：被告于2015年1月23日向原告申请信用卡大额消费分期付款业务，每期还款本金2222.23元、利息400元。被告于2016年5月25日开始未按照合同约定还清本金。截止2017年9月30日，被告拖欠本金22212.13元、利息705.5元、滞纳金6791.65元。原告催要未果，故提起诉讼。被告贺虎辩称，对借款事实无异议，本金数额不清楚，利息无异议。滞纳金起算时间有异议，应从2017年4月21日开始计算。本院经审理认定事实如下：2015年1月23日，被告贺虎与原告江苏银行宿迁分行签订了《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务申请单》，该申请单约定业务品种为大额消费分期，用途精装房装修，申请金额为150000元，申请期数为36期（每期为一个月），还款方式为逐期等额分摊本金，手续费支付方式为逐期等额扣收手续，每月手续费率0.5%。被告贺虎于同日与原告江苏银行宿迁分行签订了信用卡申请表（个人），该申请表上同时附有江苏银行聚宝信用卡领用合约，合约约定：“对于乙方非现金交易，甲方给予最长不超过56天的免息还款期。乙方在免息还款期内偿还全部应还款额的，无须支付消费交易的透支利息；乙方在免息还款期内未能偿还全部应还款额的，应还款项中的消费交易款项不再享受免息待遇。乙方支取现金、转账发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按规定支付透支利息。信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整”。该申请表上还附有《江苏银行聚宝信用卡（个人卡）收费标准》，收费标准上载明，透支利息为日利率万分之五，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元人民币。2015年2月4日，原告江苏银行宿迁分行（乙方）与被告贺虎（甲方）签订《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》一份。该合同的主要内容为：“甲方为购买家装，甲方已向交易对手支付首付款￥60000元，现向乙方申请办理本业务，具体约定如下：1、申请分期金额￥80000元（大写人民币捌万元整）。2、申请分期期数为36期，一期为一个月。3、本金按以下第（1）种方式分摊，分摊本金入账日为信用卡账单日。（1）逐期等额分摊本金。4、甲方按以下第（2）种方式向乙方支付分期付款手续费。（2）逐期等额支付分期付款手续费，每期手续费率为申请分期金额的0.5%。甲乙双方约定分期按第（1）种方式进行支付，款项到账后即形成甲方对乙方的债务。（1）自主支付方式，分期款项转入甲方指定的江苏银行聚宝借记卡账户。江苏银行聚宝借记卡卡号：62×××38。每期分摊本金及手续费入账日为信用卡账单日，自申请成功后首个账单日开始逐期入账，从甲方江苏银行聚宝信用卡账户扣收。每期分摊本金和分期付款手续费全额计入当期账单最低还款额，甲方未按期还款而产生的利息、滞纳金均构成甲方对乙方的债务。甲方违约事件及处理：1、甲方出现下列事件之一即构成违约：……（4）未按期归还分期付款本金、手续费及其他应支付的费用……2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（2）将本合同项下所有甲方未分摊本金一次性记入甲方当期信用卡账单，并要求甲方按时偿还所有信用卡欠款；（3）在向甲方发送通知后，直接从甲方在乙方处开立的其他账户中扣划款项清偿本合同项下所有欠款（包括本金、利息、手续费、滞纳金等）……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。甲乙双方签订的其他附件均构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。本合同自甲方本人及乙方授权签字人签字并加盖公章之日起生效，至甲方全部债务全部清偿之日终止。本合同一式肆份，双方各执贰份，具有同等法律效力”。原告江苏银行宿迁分行于2014年2月5日向被告贺虎支付了80000元。原告江苏银行宿迁分行向被告贺虎索要截止2017年9月30日的本金22212.13元、利息705.5元、滞纳金6791.65元未果，因而成讼。本案审理过程，原告江苏银行宿迁分行同意被告贺虎提出的滞纳金的起算时间，并同意利息自2017年4月25日起计算。本院认为，原告江苏银行宿迁分行与被告贺虎签订的《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》（以下简称合同）以及被告贺虎填写的《信用卡申请表（个人卡）》、《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务申请单》，依法成立，应受法律保护。被告贺虎使用了借款，应按约向原告江苏银行宿迁分行偿还借款、利息和滞纳金。被告贺虎未按约还款，原告江苏银行宿迁分行有权收回全部借款本金并要求被告贺虎支付利息、滞纳金。原告江苏银行宿迁分行主张的利息、滞纳金符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以确认，但对超过年利率24%的部分本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告贺虎应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告江苏银行股份有限公司宿迁分行偿还借款22212.13元及利息、滞纳金（自2017年4月25日起，按年利率24%计算至实际给付之日止）。案件受理费544元，减半收取272元，由被告贺虎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费544元。代理审判员 邓 霞二〇一八年三月九日书 记 员 周孟韬附录法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。