河南省遂平县人民法院刑 事 判 决 书（2018）豫1728刑初41号公诉机关遂平县人民检察院。被告人程福洋，男，1998年10月5日出生于河南省上蔡县，汉族，高中文化，住河南省上蔡县。因涉嫌犯诈骗罪于2017年7月2日被固镇县公安局抓获并临时羁押，因涉嫌诈骗罪于2017年7月6日被遂平县公安局刑事拘留。因涉嫌犯诈骗罪、贷款诈骗罪、妨害信用卡管理罪于2017年8月11日被遂平县公安局依法执行逮捕。遂平县人民检察院以遂检刑刑诉[2018]29号起诉书指控被告人程福犯诈骗罪、贷款诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2018年1月30日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。遂平县人民检察院指派检察员孟建峰出庭支持公诉，被告人程福洋到庭参加诉讼。现已审理终结。遂平县人民检察院指控：一、贷款诈骗罪2016年11月至2017年4月，被告人程福洋单独或伙同他人，先后十八次冒用他人身份，骗取“捷信消费金融有限公司”、“马上消费金融股份有限公司”、“上海秦苍信息科技有限公司”、“深圳市佰仟金融服务有限公司”、“深圳前海达飞金融服务有限公司”贷款，累计金额76481元。二、诈骗罪2017年4月至2017年7月，被告人程福洋冒用“庞鹏锴”身份在安徽省境内采取虚构事实的方法，先后八次骗取被害人李某3、单某、王某2、王某3、张某4、刘某4、徐某、康某2钱款共计117097.5元。三、妨害信用卡管理罪2017年2月份以来，被告人程福洋非法持有他人身份证九张，非法持有18张他人的银行卡（其中部分系程福祥冒用他人的身份证骗领信用卡），案发后从程福祥住处查获。指控认为，被告人程福洋的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十三条、第一百七十七条之一之规定，已构成诈骗罪、贷款诈骗罪、妨害信用卡管理罪。同时认定程福洋犯诈骗罪、贷款诈骗罪均为数额巨大，其在共同犯罪过程中系主犯。请求依法惩处。并对指控的事实提供有被告人供述、证人证言、辨认笔录相关书证等证据。被告人程福洋对指控的犯罪事实不持异议，但认为在共同犯罪中其不起主导作用，不是主犯。未举证。经审理查明：一、诈骗罪的事实1、2017年4月，被告人程福洋冒用“庞鹏锴”身份，在安徽省太和县“vivo”公司代理商处上班。2017年5月程福洋以经销商张某4在公司的账户异常，不能正常使用，以给张某4调换手机为由，骗取张某42199元钱。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人张某4的陈述，物流单据等证据证实，足以认定。2、2017年4月，被告人程福洋冒用“庞鹏锴”身份，在安徽省太和县“vivo”公司代理商处做业务员。2017年5月，程福洋以给经销商刘某4调货为名，骗走刘某4货款7000元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人刘某4的陈述，证人侯某的证言，刘某4“Vivo”购机退款申请、其申请退款农业银行账户后的银行交易记录、程福洋以“庞鹏凯”名义书写的欠条复印件、刘某4和程福洋（庞鹏锴）的微信聊天记录资料，刘某4的银行卡交易明细等证据证实，足以认定。3、2017年4月，被告人程福洋冒用“庞鹏锴”身份，在安徽省太和县“vivo”公司代理商处做业务员，后认识了在太和县开奶茶店的康某2，程福洋自称是太和县“vivo”公司的负责人骗取康某2信任，2017年5月程福洋以公司进货需要资金为由，骗走康某2现金19020元，后程福洋以公司开订货会订购手机需要资金为由，将康某2一张额度五万元的中国光大银行信用卡骗走，刷走卡内49948.5元钱，共计诈骗康某268468.5元钱。上述事实，有被告人程福洋的供述、被害人康某2的陈述，康某2的光大银行信用卡照片、康某2与程福洋微信聊天记录、支付宝转账记录、信用卡刷卡记录，遂平县公安局的扣押物品清单、发还物品、文件清单等证据相互印证，足以认定。对程福洋所辩称的其所刷的康某2的光大银行信用卡第一笔费用，用于二人租房及交租房押金的意见，与康某2的陈述、银行刷卡记录及住房时间均不相符，故对此辩称意见不予采纳。4、2017年4月份，被告人程福洋冒用“庞鹏锴”身份到安徽省太和县“vivo”公司代理商处上班。2017年5月程福洋以给经销商徐某调手机为由，骗走徐某一部价值2695元的“vivox9plus”手机。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人徐某的陈述，物流单据等证据证实，足以认定。5、2017年6月，被告人程福洋冒用“庞鹏锴”身份，到安徽省固镇县“oppo”公司代理商处做业务员，程福洋以让经销商李某3将货款打到其个人账户公司有返点为名，骗取李某3货款28200元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人李某3的陈述，李某3给程福洋转账记录等证据证实，足以认定。6、2017年6月，被告人程福洋冒用“庞鹏锴”身份，到安徽省固镇县“oppo”公司代理商处做业务员。2017年7月2日，程福洋以给经销商单某调手机为由，骗取单某货款2495元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人单某的陈述，单某给程福洋转账记录等证据证实，足以认定。7、2017年6月，被告人程福洋冒用“庞鹏锴”身份，在安徽省固镇县“oppo”公司代理商处上班，2017年7月2日，程福洋以卖给经销商王某2二手手机为由，骗取王某21000元钱。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人王某2的陈述，王某2给程福洋转账记录等证据证实，足以认定。8、2017年6月，被告人程福洋冒用“庞鹏锴”身份到安徽省固镇县“oppo”公司代理商处上班。2017年7月2日，程福洋以给经销商王某3调换手机为由，骗取王某35040元钱。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人王某3的陈述、王某3给程福洋转账记录等证据证实，足以认定。综上，2017年4月至2017年7月，被告人程福洋冒用“庞鹏锴”身份在安徽省境内采取虚构事实的方法，先后八次骗取他人钱款共计117097.5元。二、贷款诈骗罪的事实1、2016年11月8日，被告人程福洋找到刘某2，让刘某2冒用王晓飞（身份证号码）的身份在驻马店市波华通讯部，以购买“7PLUS(128G)”手机需要贷款为由，骗取“捷信消费金融有限公司”贷款5300元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人刘某1、刘某2的证言，程福洋伙同刘某2冒充“王晓飞”在“捷信消费金融有限公司”办理手机分期付的贷款资料、辨认笔录等证据证实，足以认定。2、2016年11月9日，被告人程福洋伙同李修阳（另案处理）在驻马店市“丹尼斯”超市一楼东北角互联网手机店，有李修阳冒用“邢某”（身份证号码）身份，以购买“苹果7plus”手机需要分期贷款为由，骗取“深圳市佰仟金融服务有限公司”贷款5100元，后程福洋还三期贷款计1223.94元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人邢某、张某1的证言，同案人李修阳的供述，程福洋伙同李修阳冒充邢某在“深圳市佰仟金融服务有限公司”办理手机分期付的贷款资料等证据证实，足以认定。3、2016年11月10日，被告人程福洋伙同李修阳在驻马店市“丹尼斯”超市一楼东北角互联网手机店，有李修阳冒用“邢某”（身份证号码）身份，以购买“苹果7plus”手机需要分期贷款为由，诈骗“捷信消费金融有限公司”贷款5000元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人邢某、沈某的证言，同案人李修阳的供述，程福洋伙同李修阳冒充“邢某”身份在“捷信消费金融有限公司”办理手机分期付的贷款资料等证据证实，足以认定。4、2016年12月6日，被告人程福洋找到刘某3，让刘某3冒用贾丹丹（身份证号码）的身份在驻马店市驿城区李想手机店，以购买“7PLUS”手机需要贷款为由，骗取“捷信消费金融有限公司”贷款4500元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人的刘某3、张某2证言，程福洋伙同刘某3冒充“贾丹丹”在“捷信消费金融有限公司”办理手机分期付的贷款资料等证据证实，足以认定。5、2016年12月6日，被告人程福洋找到刘某3，让刘某3冒用“贾丹丹”（身份证号码）的身份在驻马店市驿城区解放路“飞虹手机店”，以购买“OPPOR9S”手机需要贷款为由，骗取“上海秦苍信息科技有限公司”（“买单侠”属于“上海秦苍信息科技有限公司”线下手机分期业务，是该公司经营的产品）贷款2500元,后程福祥还款两期469.52元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人刘某3、韩某的证言，程福洋伙同刘某3冒充“贾丹丹”在“上海秦苍信息科技有限公司”办理手机分期付的贷款资料等证据证实，足以认定。6、2016年12月7日，被告人程福洋伙同李修阳（另案处理）冒用“李某1”（身份证号码）的身份，程福洋使用“李某1”的身份证在工商银行办理银行卡，然后冒用“李某1”的身份在“捷信消费金融有限公司”修改相关信息，于2017年1月27日，冒用“李某1”的身份，骗取“捷信消费金融有限公司”贷款18000元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人李某1的证言，同案人李修阳供述，程福洋冒充“李某1”在“捷信消费金融有限公司”个人贷款申请资料等证据证实，足以认定。7、2017年2月11日，被告人程福洋冒用“王亚涛”（身份证号码）身份，在西平县文化路南段“贺祥手机维修销售中心”，以购买“OPPOR9s”手机需要贷款为由，骗取“深圳市佰仟金融服务有限公司”贷款2499元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人张某1的证言，程福洋冒充“王亚涛”在“深圳市佰仟金融服务有限公司”办理手机分期付的贷款资料等证据证实，足以认定。8、2017年2月12日，被告人程福洋到遂平县建设路“建成通讯”手机店，冒用“朱某1”（身份证号码）身份，以购买手机需要分期贷款为由，骗取“捷信消费金融有限公司”贷款4800元，后程福祥还两期贷款877元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人张某2、朱某1、魏某、贾某的证言，朱某1的照片、程福洋冒用朱某1身份在“捷信消费金融有限公司”办理的手机分期付的贷款资料、辨认笔录、魏纪营与程福祥的微信聊天记录等证据证实，足以认定。9、2017年2月12日，被告人程福洋到遂平县建设路李晓峰手机店，冒用“朱某1”身份，以购买手机需要分期贷款为由，骗取“马上消费金融股份有限公司”贷款4145元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人党某真、朱某1、申某、贾某的证言，朱某1的照片、辨认笔录、现场指认照片、程福洋冒充朱某1在“马上消费金融股份有限公司”办理手机分期付的贷款资料等证据证实，足以认定。10、2017年2月13日，被告人程福洋冒用“王亚涛”（身份证号码）身份，在西平县城“鑫诚同通讯手机店”，以购买“OPPOR9s”手机需要贷款为由，骗取“马上消费金融股份有限公司”贷款2591元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人李某2的证言，辨认笔录、程福洋冒充王亚涛在“马上消费金融股份有限公司”办理手机分期付的贷款资料等证据证实，足以认定。11、2017年2月27日，被告人程福洋到遂平县建设路第一初级中学对面“姐妹”手机店，冒用“朱某2”（412825199605127312）身份，以购买手机需要分期贷款为由，骗取“马上消费金融股份有限公司”贷款4255元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人朱某2、申某的证言，程福洋冒充朱某2身份在“马上消费金融股份有限公司”办理手机分期付的贷款资料等证据证实，足以认定。12、2017年3月7日，被告人程福洋冒用“李渊辉”（身份证号码）身份，在西平县经贸路与文化路交叉口附近“君之超电信厅”，以购买手机需要分期贷款为由，骗取“深圳市佰仟金融服务有限公司”贷款2498元，后程福洋还一期贷款231.78元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人耿某的证言，程福洋冒充李渊辉身份在“深圳市佰仟金融服务有限公司”办理手机分期付的贷款资料等证据证实，足以认定。13、2017年3月13日，被告人程福洋冒用“陈某”（身份证号码）的身份，骗取“捷信消费金融有限公司”贷款6000元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人陈某的证言，程福洋冒充“陈某”在“捷信消费金融有限公司”个人贷款申请资料等证据证实，足以认定。14、2017年3月23日，被告人程福洋冒用“孟凯阳”（身份证号码）身份在周口市淮阳县城内兴林通讯门市部，以购买“OPPOX9Splu”手机需要贷款为由，骗取“深圳前海达飞金融服务有限公司”贷款2798元，后程福祥还款一期264元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人石某的证言，淮阳县公安局冯唐派出所的证明、程福洋冒充“孟凯阳”在“深圳前海达飞金融服务有限公司”办理手机分期付的贷款资料等证据证实，足以认定。15、2017年4月3日，被告人程福洋冒用“潘某”（身份证号码）的身份在安徽省阜阳市范祥华电信代办店，以购买“OPPOR9Splu”手机需要贷款为由，骗取“深圳市佰仟金融服务有限公司”贷款2798元，后程福祥还款一期289.43元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人潘某、康某1的证言，潘某的报案、邮寄凭单、程福洋冒充“潘某”在“深圳市佰仟金融服务有限公司”办理手机分期付的贷款资料等证据证实，足以认定。16、2017年4月6日，被告人程福洋冒用“庞鹏锴”（身份证号码）身份，在安徽省太和县城关镇镜湖中路天地商贸有限公司，以购买手机需要贷款为由，骗取“深圳市佰仟金融服务有限公司”贷款2499元，后程福洋还两期贷款计547元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人张某1的证言，程福洋冒充“庞鹏铠”在“深圳市佰仟金融服务有限公司”办理手机分期付的贷款资料等证据证实，足以认定。17、2017年4月13日，被告人程福洋冒用“庞鹏锴”（身份证号码）身份，在安徽省太和县城关镇镜湖中路中国移动营业厅，以购买手机需要分期贷款为由，骗取“上海秦苍信息科技有限公司”贷款3000元，后程福洋还两期贷款计363.33元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人张某3的证言，程福洋冒充庞鹏铠身份在“上海秦苍信息科技有限公司”办理手机分期付的贷款资料等证据证实，足以认定。18、2017年4月14日，被告人程福洋冒用“庞鹏锴”（身份证号码）身份，在安徽省太和县城关镇镜湖中路中国移动营业厅，以购买“vivoxplay6”手机需要贷款为由，骗取“马上消费金融股份有限公司”贷款3000元，后还款536元。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人王某1的证言，程福洋冒充“庞鹏铠”在“马上消费金融股份有限公司”办理手机分期付的贷款资料等证据证实，足以认定。综上，2016年11月至2017年4月，被告人程福洋单独或伙同他人，先后十八次冒用他人身份，骗取其他金融机构贷款，累计金额76481元（已扣除案发前所还贷款4802元）。三、妨害信用卡管理罪的事实2017年2月份以来，被告人程福洋非法持有他人身份证九张，非法持有他人十八张银行卡（其中部分系程福祥冒用他人的身份证骗领信用卡），案发后从程福祥住处查获。上述事实，被告人程福洋在开庭审理过程中亦无异议，且有证人贾某的证言，程福洋非法持有的他人的八张身份证、十八张银行卡的照片、扣押物品清单、发还物品、文件清单、接受证据清单等证据证实，足以认定。对于本案事实，另有遂平县公安局的扣押银行卡照片，上蔡县公安局出具的户籍证明、无违法犯罪记录证明，程福洋冒充“庞鹏铠”身份在安徽省太和县“vivo”公司上班的档案，程福洋支付宝账户、支付宝捆绑的手机号信息，遂平县公安局的情况说明，上蔡县公安局的抓获证明，固镇县公安局的临时羁押证明，李修阳支付宝账单资料，驿城区人民法院（2017）豫1702刑初615号刑事判决书，上蔡县人民法院（2017）豫1722刑初921号刑事判决书，证人杨某的证言，李修阳、程福洋的辨认笔录，遂平县公安局刑警大队讯问被告人程福洋的视听资等证据在卷佐证。本院认为，被告人程福洋以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，多次骗取他人钱款，共计117097.5元，数额巨大；被告人程福洋以非法占有为目的，单独或者伙同他人，冒用他人身份，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，多次骗取其他金融机构贷款76481元，数额较大；同时程福洋非法持有他人银行卡十八张，数量较大。其行为已构成诈骗罪、贷款诈骗罪、妨害信用卡管理罪，遂平县人民检察院指控程福洋犯诈骗罪、贷款诈骗罪、妨害信用卡管理罪的事实清楚，证据确实充分，请求惩处，应予支持。程福洋犯诈骗罪，数额巨大，应当在“三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金”幅度内量刑；其犯贷款诈骗罪，数额较大，应当在“五年以下或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金”幅度内量刑；其犯妨害信用卡管理罪，非法持有他人信用卡数量较大，应当在“三年以下或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金”幅度内量刑。程福洋一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》的规定，应当数罪并罚。在共同犯罪过程中，程福洋积极主动，系主犯。其到案后能够如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。对程福洋辩称的其不是主犯的意见，与查明的事实不符，不予采纳。对于程福洋犯贷款诈骗罪，属数额较大还是巨大的问题，鉴于最高人民法院1996年12月16日发布的《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》中关于贷款诈骗犯罪数额认定的标准已被2013年《最高人民法院关于废止1980年1月1日至1997年6月30日期间发布的部分司法解释和司法解释性质文件（第九批）的决定》废止，在没有新的司法解释前，根据最相类似犯罪数额标准，程福洋贷款诈骗数额76481元，属数额较大，不宜认定为数额巨大。综上，根据被告人犯罪的事实、情节、社会危害程度等，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，一百九十三条第三项，一百七十七条之一，第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人程福洋犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币二万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币二万元；犯妨害信用卡管理罪，单处罚金人民币一万元。决定执行有期徒刑六年零六个月，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月2日起至2024年1月1日止；罚金已交纳。）。二、责令被告人程福洋退赔诈骗被害人李康康、单情、王晓辉、王镜、张迪、刘玉飘、徐伟、康桂涛的钱款及所欠“捷信消费金融有限公司”、“马上消费金融股份有限公司”、“上海秦苍信息科技有限公司”、“深圳市佰仟金融服务有限公司”、“深圳前海达飞金融服务有限公司”的贷款。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向河南省驻马店市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  王 丽人民陪审员  燕祺祥人民陪审员  吕新生二〇一八年三月五日书 记 员  陈晶晶