四川省长宁县人民法院民 事 判 决 书(2018)川1524民初364号原告：四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司。法定代表人：谭同金，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴涌，该公司职工。委托诉讼代理人：徐林，该公司老翁支银负责人。被告：涂顺东。被告：涂天芬。委托诉讼代理人：涂顺东（涂天芬亲侄儿），男，1981年1月10日出生，汉族，户籍所在地江安县蟠龙乡李岩村新窝头组，现居住四川省长宁县长宁镇竹都大道一段236号。原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司与被告涂顺东、涂天芬金融借款合同纠纷一案，于2018年1月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司（以下简称“长宁农商行”）之委托诉讼代理人吴涌、徐林，被告涂顺东、被告涂天芬的委托诉讼代理人涂顺东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长农商行向本院提出诉讼请求：1．判令被告借款人涂顺东偿还贷款本金46万元及截至2018年1月28日拖欠的利息、罚息及复利10882.50元；2018年1月28日之后的利息、罚息和复利按借款合同的约定计算至本金清偿日止；2．确认被告涂顺东的借款按原告的通知要求提前至2018年1月25日到期；3．判令原告对被告涂天芬的抵押财产享有优先受偿权；4.诉讼费由被告涂顺东、涂天芬共同承担。事实和理由：被告涂顺东因偿还原欠老翁支行贷款470000元资金不足，于2016年3月5日向原告的分支机构老翁支行提出抵押贷款470000元的申请。经协商一致，原告于2017年3月28日与被告涂顺东签订《个人借款合同》(合同编号为：6211132016000155号)，当日向被告发放贷款470000元，贷款用途还涂顺东原欠老翁支行贷款470000元，贷款执行利率为7.71875‰，期限36个月，到期日为2019年3月22日，还款方式为按计划还本，按季结息法。原告于2017年3月28日与被告涂天芬签订《抵押合同》（合同编号为：621120160000086号），由被告涂天芬为上述《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保。抵押物为被告涂天芬单独所有的位于长宁镇竹都大道一段的住房2套（总面积420.2平方米，房屋产权证号：长宁镇字第0111350、01113**号；土地使用证号：长宁国用（2007）第1124、1127号上述抵押物依法办理了抵押登记手续并取得他项权利证明（他项权证号：长宁房他证长宁镇字第20160006**号）。上述借款合同、抵押合同均系各方当事人平等自愿协商所签订，原告已按约定履行了全部合同义务。但是，被告涂顺东自2017年9月21日起拖欠利息，未履行按时归还本息义务，已经严重违约。被告涂顺东拖欠本息属违约行为，原告根据《个人借款合同》的约定已于2018年1月23日通知被告借款人及抵押人，宣布上述借款合同项下未到期的贷款提前至2018年1月25日到期,也即该合同项下的贷款全部到期。截至2018年1月28日，被告借款人仍拖欠贷款本金460000元、利息10882.50元。由于原告多次催收无果，现依法向长宁县人民法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。合同约定的贷款利息计算方式为：在约定借款到期之日前，按合同约定利率计算贷款利息，贷款逾期之日起至贷款还清之日止利率按合同约定利率加收50%计算；对贷款合同期内不能按期支付的拖欠利息按借款合同载明的贷款利率计收复利；贷款逾期后不能按期支付的拖欠利息改按逾期罚息利率计收复利。被告涂顺东、涂天芬辩称：被告尚欠贷款本金460000元及其利息结算至2018年1月23日的利息未偿还是事实；但原告提前解除贷款合同后仍然计算利息、罚息和复利搞不懂。贷款要偿还等抵押房产拍卖后才能偿还。原告长宁农商行围绕诉讼请求，向本院提交了如下证据：1.个人借款申请书复印件；2.借款人、抵押人身份证、婚姻状况证明复印件；3.个人借款合同复印件；4.借款借据复印件；5.贷款资金入账流水复印件；6.抵押合同复印件；7.抵押物品清单复印件；8.抵押担保承诺书复印件；9.抵押房屋产权证及他项权证复印件；10.《贷款提前到期通知书》及回执复印件；11.贷款本息余额清单。上述证据在庭审中，原告长宁农商行一一出示，由被告涂顺东、涂天芬逐一进行了质证，并承认其贷款事实清楚，充分行使诉讼权利。本院对原告所举证据经审查后认为：原告提交的证据，其来源形式合法，内容明确、客观真实，与待证被告尚欠原告1．判令被告借款人涂顺东偿还贷款本金46万元及截至2018年1月28日拖欠的利息、罚息及复利10882.50元的事实具有真实性、关联性、合法性，满足民事诉讼证据三性的特征和要求，本院予以认定。根据原告提交证据和被告对其贷款承认的事实，本院确认如下法律事实：被告涂顺东因偿还原欠老翁支行贷款470000元资金不足，于2016年3月5日向原告的分支机构老翁支行提出抵押贷款470000元的申请。经协商一致，原告于2017年3月28日与被告涂顺东签订《个人借款合同》(合同编号为：6211132016000155号)，当日向被告发放贷款470000元，贷款用途还涂顺东原欠老翁支行贷款470000元，贷款执行利率为7.71875‰，期限36个月，到期日为2019年3月22日，还款方式为按计划还本，按季结息法。原告于2017年3月28日与被告涂天芬签订《抵押合同》（合同编号为：621120160000086号），由被告涂天芬为上述《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保。抵押物为被告涂天芬单独所有的位于长宁镇竹都大道一段的住房2套（总面积420.2平方米，房屋产权证号：长宁镇字第0111350、01113**号；土地使用证号：长宁国用（2007）第1124、1127号上述抵押物依法办理了抵押登记手续并取得他项权利证明（他项权证号：长宁房他证长宁镇字第20160006**号）。被告涂顺东与原告长宁农商行签订的《个人借款合同》第十一条（二）项约定：被告未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，属违约情形。第十二条第（二）、（四）项“违约救济措施”约定有违约情形的：宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用；对被告未按时贷款还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结算方式计收利息和复利。2017年9月21日起被告涂顺东便未按合同约定按季支付利息。原告于2018年1月23日向被告签发《贷款提前到期通知书》，宣布其贷款提前至2018年1月25日全部到期。该《通知书》于2018年1月24日送达被告涂顺东、涂天芬未持异议。截至于2018年1月28日，被告涂顺东仍拖欠贷款本金合计460000元、利息10882.50元，经原告催收未偿还，起诉来院。本院认为，原告农商行与被告涂顺东、涂天芬签订的《个人借款合同/担保抵押合同》，符合法律规定，双方应当忠实履行合同义务。原、被告在合同中约定，借款偿还方式按计划还本，按季结息法。借款人未按期（按季度）结算利息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求贷款人提前全部或部分清偿贷款，以及所产生的利息、罚息与其他费用，直至解除合同。原告长农商行于2018年1月24日向被告涂顺东、涂天芬发出贷通知书，宣布其贷款提前至2018年1月25日全部到期，符合同约定，不违反法律规定。因被告涂顺东、涂天芬逾期未按合同计划偿还贷款本金及拖欠利息，原告长宁农商行要求被告偿还未到期的贷款本金及利息，符合合同约定，对原告要求被告偿还贷款本金460000元及按借款合同的约定计算至本金清偿日的全部贷款利息、罚息和复利的诉讼请求，有充分的证据证明，且被告予以承认，本院予以支持。被告涂天芬单独所有的位于长宁镇竹都大道一段的住房2套（总面积420.2平方米，房屋产权证号：长宁镇字第0111350、01113**号；土地使用证号：长宁国用（2007）第1124、1127号，对涂顺东贷款作为抵押担保，并办理了（长宁房他证长宁镇字第20160006**号）《他项权证》，原告可以依法对该房屋行使优先抵押权，因此，原告请求对被告涂天芬抵押的房产享有优先受偿权符合法律规定，本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，拟定判决意见如下：一、确认原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司与被告涂顺东、涂天芬于2017年3月28日签订的《个人借款/担保抵押合同》项下贷款提前到期；二、被告涂顺东于本判决生效后十日内清偿原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司计算至2018年1月28日贷款本金460000元、利息10882.50元。后段利息按照合同约定的利率、罚息及利息计算到实际清偿之日止；三、原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司对被告涂天芬单独所有的位于长宁镇竹都大道一段的住房2套，总建筑面积420.2平方米[房屋产权证号：长宁镇字第0111350、01113**号；土地使用证号：长宁国用（2007）第1124、1127号]享受优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行以上给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费8364元，减半收取计4182元，由被告涂顺东、涂天芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员  龚汝林二〇一八年三月十二日书记员  李幼红相关的法律规定：《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。