湖南省岳阳市云溪区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0603民初605号原告：张伍英，女，汉族，1962年9月16日出生，无业,住岳阳市云溪区。委托诉讼代理人：郑柳钦，湖南思阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：张志强，男，1971年9月16日出生，汉族，系原告张伍英的弟弟。被告：湖南岳阳农村商业银行股份有限公司，住所地：岳阳市岳阳楼区巴陵中路498号。法定代表人：黄亚平，董事长。委托诉讼代理人：彭彦林，湖南岳州律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈阳，男，1978年7月7日出生，汉族，系被告职工。原告张伍英与被告湖南岳阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“岳阳农商银行”）储蓄存款合同纠纷一案，本院于2017年2月28日作出（2016）湘0603民初627号民事判决书，原告张伍英不服该判决，上诉至岳阳市中级人民法院。2017年9月25日岳阳市中级人民法院作出（2017）湘06民终660号裁定：认为原审判决认定基本事实不清，撤销岳阳市云溪区人民法院（2016）湘0603民初627号民事判决书，发回岳阳市云溪区人民法院重审。本院于2017年10月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张伍英及其委托诉讼代理人郑柳钦、张志强，被告岳阳农商银行委托诉讼代理人彭彦林、沈阳到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告张伍英向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告偿还原告储蓄本金80000元及利息；二、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告于2016年7月25日在云溪步行街信用社（现已更名为岳阳农商银行）查询银行卡余额时发现该卡少了80000元钱（该卡为此营业点办理，福祥借记卡，卡号为62×××68）。事后发现：2014年11月28日，在信用社办理个人取款凭证客户签名“张伍英”笔迹不是本人所写，本人怀疑此签名为银行工作人员所为。因为2014年11月28日，在该储蓄所办理业务时，我告诉工作人员，帮我把银行卡中取100000元存5年定期，余80000在卡上。结果，银行工作人员瞒着我，把卡上180000元转出，只帮我存了5年的100000元定期。现在，银行查询结果认为我在2014年11月28日取现金80000元走了。我要求银行调监控证明我当时提现金走了，银行不配合。因为我当时不需要大量的现金，而且我没有预约也提不走80000元的现金。银行应当保护好客户的储蓄存款，而且合法的储蓄是受法律保护的。现在银行不能证明我提走了现金，银行的行为已经严重侵犯了我的合法权益，银行工作人员冒充客户签名，套取大额现金，理应严惩。被告岳阳农商银行辩称：1、原告在被告处的开户凭单和取款凭证签名系原告真实意思表示，开户凭单和取款凭证真实有效，原告不认可不符合逻辑。原告于2014年11月28日当日办理了两笔银行业务，第一笔取款180000元，第二笔定期存款100000元，该存取款凭证上签名都是原告当场委托他人代签，真实有效，原告认同存款行为，那么180000元的取款业务也应当是原告真实意思表示。同时，180000元存款的去向举证责任分配给被告的说法错误，被告已经提供了相关的取款凭证和存单，证明了180000元存款的去向，原告需要承担的证明是这80000元不是自己取走的，原告始终无法提供证据予以证明。2、被告的工作流程符合银行法关于存、取款业务流程的要求。我国银行对正常存、取款业务流程的要求是（1）本人亲自办理；（2）出示银行卡；（3）出示本人身份证；（4）填写银行相关单据；（5）授权部门核实授权；（6）本人输入密码后进行操作。通过照片和相关证据明确显示2014年11月28日，原告是亲自到被告柜台办理业务，出具了银行卡和身份证，经被告的授权部门核实授权后经原告输入正确密码后进行交易。整个流程完全符合我国法律和银行相关规范规定。3、原告取走80000元是客观事实。根据原告平时的行为可以看出其有理财习惯，原告将180000元中100000元改为定期存款，主要是为了能多获得利息。根据原告的理财习惯，理应将这80000元用来理财，而不是将80000元闲置快两年时间，到2016年7月25日才发现卡上少了钱。另一方面，银行与储户合同明确约定了被告对原告的存款支取方式为“凭密码支取”，原告账户上的存款只要原告提供了储蓄卡或存折，并凭自己设定的密码，被告就应当无条件向原告支付。签名确认主要作为银行内部查验凭据。当时原告本人到场输入密码完成操作，只能认为这两笔存、取款业务应该是原告的真实意思表示。综上，本案争议的80000元现金确由原告取走，取款签名系原告的真实意思表示，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院经审理认定事实如下：2014年11月28日，原告张伍英到原××区农村信用合作联社（2016年9月8日，经中国银行业监督管理委员会湖南监管局批准，更名为被告岳阳农商银行）下属云溪信用社柜台办理业务。被告岳阳农商银行的个人业务凭证显示：原告张伍英银行卡（卡号为62×××68）取款180000元。同日，原告张伍英在柜台办理了定期存款业务，存款金额为100000元，存期为5年（账号为86×××13）。上述两笔业务的存、取款凭证签名处均有“张伍英”署名字样。2016年7月25日，原告在云溪信用社查询该银行卡余额时，发现该卡存款少了80000元，为此多次与被告岳阳农商银行交涉未果。2016年9月29日，原告起诉至法院。2017年1月6日，经原告张伍英申请，岳阳市平安司法鉴定所出具平安司鉴[2016]文检字第13号文书司法鉴定意见书：1、2014年11月28日原云溪区农村信用合作联社个人业务取款凭证中客户签名栏“张伍英”签名不是张伍英亲笔书写；2、2014年11月28日，原云溪区农村信用合作联社个人业务存款凭证户名栏目中“张伍英”签名笔迹与上述取款凭证中的“张伍英”签名是同一人书写。鉴定费用4000元，由原告张伍英预缴。本院认为，本案的争议焦点为原告张伍英银行卡内80000元损失的责任问题。原告张伍英与被告岳阳农商银行储蓄存款合同依法成立，合法有效。2014年11月28日，原告张伍英本人到被告柜台办理业务，被告出具了个人业务取款凭证及个人业务存款凭证。原审中，因被告认为取款凭条上签字为张伍英本人署名，为查明案情，当时启动了鉴定程序。经鉴定，两张凭证中均有出自同一人书写的“张伍英”签名，但均非原告本人亲笔书写。经查，被告岳阳农商银行交付给储户的“客户须知”中有告知：“客户签名确认”处应亲笔签名，表明确认银行打印记录正确无误；若为代理人办理则应签署代理人本人姓名，并注明“代”字。原告张伍英2014年11月28日到被告柜台办理存、取款业务，特别是大额现金支付业务，办理前未按规定填写相应单据，办理后核对凭证也未有本人签名，且当时密码器条件限制，柜台输入银行卡密码是无法知晓其业务办理金额。被告辩称：原告的取款凭证为原告现场授权他人代签。但依被告岳阳农商银行规定，授权他人代签应签署代签人姓名，并注明“代”字。作为储蓄专业机构，被告岳阳农商银行应严格按照银行业相关流程操作，严格审核，保护储户资金安全。本案中，被告岳阳农商银行柜台工作人员对储户的签名未严格把关，存在过错。另一方面，原告诉称其当日办理的是定存100000元业务，对该100000元定存没有异议，但没有领取80000元现金。被告则辩称原告取走了80000元。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”；最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”，本案中，在相关凭证上的签名非原告本人签名的情况下，被告应对原告取走80000元现金的事实承担举证责任。被告应提供证据证明原告取走了该80000元现金，但被告不能提供证据证实该笔款项被原告领取，故被告应承担举证不能的后果。综上，被告应对原告张伍英银行卡内80000元损失承担责任。原告张伍英银行卡储种为卡活期储蓄，年利率为0.35%，应视为80000元存款的利息约定。利息计算时间应从2014年11月28日起计算为宜。另原审中被告坚持认为存、取款业务均系原告本人签名，导致鉴定费用的产生。但鉴定结论证实非原告张伍英本人签名，故本案鉴定费用4000元由被告岳阳农商银行承担。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，第一百一十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决如下：被告湖南岳阳农村商业银行股份有限公司于本判决生效之日起十日内一次性支付原告张伍英储蓄存款损失80000元，并支付利息（利息计算方法：自2014年11月28日至支付完毕之日止，按年利率0.35%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1800元，鉴定费4000元，合计5800元，由被告湖南岳阳农村商业银行股份有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  卢楚文代理审判员  刘幸昀人民陪审员  刘水清二〇一八年三月二十二日书 记 员  李红玲附：1、上诉费缴纳通知：上诉人应在提交上诉状时，向湖南省岳阳市中级人民法院核实、预交上诉案件受理费。上诉费收款单位：岳阳市非税收入征收管理局账号：38×××17开户行：中国农业银行岳阳市分行营业部。上诉人在上诉期满后七日内仍未交纳诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。相关法律条文《中华人民共和国民法总则》第三条民事主体的人身权利、财产权利以及其他合法权益受法律保护，任何组织或者个人不得侵犯。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。