广东省龙门县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1324民初169号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄120号1幢7层701室。负责人：吴淞，总经理。委托诉讼代理人：树森、熊耀，均系浙江甬望律师事务所律师。被告：谭锦辉，男，1984年10月7日出生汉族，住址：广东省龙门县。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司诉被告谭锦辉追偿权纠纷一案，本院于2018年2月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年3月6日公开开庭进行了审理。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人树森到庭参加诉讼，被告谭锦辉经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔款317044.12元；2.判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失10343元（以317044.12元为基数，自原告承担保险责任之日2017年2月16日起按照人民银行同期贷款利率4.35%暂计算至2017年11月15日，要求计算至实际清偿之日止）；3.判令本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年2月4日、2月15日被告分两次通过宁波银行直销银行的投融资平台（该平台由宁波银行委托广东网金控股股份有限公司运营、维护）向蒋本德、胡爱珠等投资人借款共计300000元，起息日2016年2月4日，到期日2017年2月10日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。被告根据宁波银行《投融资平台服务协议（融资���版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向永安财产保险股份有限公司投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为蒋本德、胡爱珠等投资人。同时根据宁波银行《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，蒋本德、胡爱珠等投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2017年2月7日、2月16日分别支付了保险金159049.99元、157994.13元，合计317044.12元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。依相关法律规定，原告提起诉讼，请求法院依据事实和法律，按被告实际欠款数予以判决，以维护原告的合法权益。被告谭锦辉辩称：一、被告对于从宁波银行直销银行的投资平台（以下简称平台）借款300000元的事实予以认可并愿意对所有借款予以偿还，只是被告目前经济负债，暂无力偿还，希望原告能够本着互谅的原则给予一定时期的期限，以便双方能够较为妥善的处理纠纷。二、被告之前借款的目的是买房结婚，家里比较穷，父母都是农民，租了大半辈子的房子住，所以被告想通过平台借款十五万来交首付贷款供房，但被告的女朋友不同意，要求必须一次性买断并在房产证上写上其名，所以被告又从平台借出十五万，合计借款叁拾万元整（注：借款时平台介绍人陈锦云说可以从朋友处借得三十万先还了平台一星期后就能从平台再借三十万还以朋友，所以被告才敢借），被告又从亲戚朋友处借得十多万，再加上父母和家人的所有存款，合计五十多万的购房款，就在打算购房时，女朋友却又说无钱结婚和装修，不如先拿钱去投资她表叔的公司，半年就有十多万，时间又短，又是���戚，然后才装修结婚，在她的再三劝说下，被告作出了一生错误的决定，就在短短三个月的时间，她告诉我投资的钱全亏了，表叔也失踪了，她父母也亏了正在找她的表叔，被告让她把投资的事情跟被告说清楚，她反而跟被告大吵一架，之后她辞职离开龙门，至今也无法联系上她。至于留给被告的，只有无限谩骂、愧疚和负债。经过再三考虑，被告决定辞职，北上打工赚钱还债，至今还欠着亲戚朋友八万多元，信用卡三万多元，还有平台的三十万和利息，被告不是不想归还，而是被告现在确实没有能力归还。三、被告从来没有逃避责任，之前更没有不良的信用问题，被告读书的贷款也是及时还清，信用卡还款也没有逾期过，如果不是没有办法，被告一定会如期归还平台的借款。被告欠款至今也没有更换手机号码，也没搬迁住址，平台工作人员也能随时联系上被告��人，而且被告也向平台工作人员提出分期还款的请求，只是平台工作人员予以否定，要还必须一次性归还本金和利息，否则上诉法院，被告本人实在没有办法，只能等着法院判决和协商解决。三、被告本人在此承诺，无论如何也一定会归还欠平台的所有欠款，希望原告予以宽容，给予一定的期限，被告本人也希望通过协商的方式达成还款协议，或者原告要求本人以什么样的方式来还款，只要被告本人能做到的，一定予以配合。综上所述，被告对欠款一事没有异议，但希望法院和原告予以谅解，通过协商以更好的方式来解决这一纠纷。本院经审理认定事实如下：2016年2月3日，融资人即被告谭锦辉通过宁波银行直销银行投融资平台（该平台由宁波银行委托广东网金控股股份有限公司运营及维护）勾选投融资平台服务协议后，并与广东网金控股股份��限公司签订了融资服务协议，发布项目SZHZ00116000465，发布规模150000元。同日，投资人蒋本德、郑良银通过宁波银行直销银行投融资平台与广东网金控股股份有限公司签订了投融资平台服务协议并共同投资该项目。双方分别与广东网金控股股份有限公司通过平台签订了服务协议，经过投融资平台撮合，形成合法的借贷关系，广东网金控股股份有限公司于2016年2月4日将投资人借款150000元支付至被告谭锦辉6222810730151231的账户上，期限为362天，从2016年2月4日起至2017年1月30日止，预期投资利息为9049.99元，还款方式为后端付息后端还款。2016年2月4日，被告谭锦辉和投资人蒋本德根据宁波银行《投融资平台服务协议》的约定，为保证投资人的合法权益，被告谭锦辉作为投保人向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为投资人蒋本德（其中该保险单第九条第四点特别约定，该保险单的被保险人姓名如下：蒋本德、郑良银），保险金为150000元，保险期间共12个月，自2016年2月4日起至2017年1月30日止。2016年2月14日，被告谭锦辉再次通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后，并与广东网金控股股份有限公司签订了融资服务协议，发布项目SZHZ00116000515，发布规模150000元。同日，投资人叶柳君、冯澄、朱虹、张琼、孙佳瑶、王寅、胡爱珠通过宁波银行直销银行投融资平台与广东网金控股股份有限公司签订了投融资平台服务协议并共同投资该项目。双方分别与广东网金控股股份有限公司通过平台签订了服务协议，经过投融资平台撮合，形成合法的借贷关系，广东网金控股股份有限公司于2016年2月15日将投资人借款150000元支付至被告谭锦辉6222810730151231的账户上，期限为362天，从2016年2月15日起至2017年2月10日止，预期投资利息为7994.13元，还款方式为后端付息后端还款。2016年2月4日，被告谭锦辉和投资人蒋本德根据宁波银行《投融资平台服务协议》的约定，为保证投资人的合法权益，被告谭锦辉作为投保人向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为投资人王学锋（其中该保险单第九条第四点特别约定，该保险单的被保险人的姓名如下：王学锋、俞春霞、孙佳瑶、张琼、朱虹、冯澄、徐燕峰），保险金为150000元，保险期间共12个月，自2016年2月15日起至2017年2月10日止。截止至2017年2月10日，被告谭锦辉仍未向广东网金控股股份有限公司偿还合计300000元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。2017年2月3日、2017年2月13日广东网金控股股份有限公���分别向永安财产保险股份有限公司申请保险赔偿，赔款金额分别为借款本金和利息159049.99元、157994.13元，2017年2月3日、2017年2月13日双方分别签订定损协议书，后原告于2017年2月7日、2017年2月16日分别向广东网金控股股份有限公司支付保险金159049.99元、157994.13元。另查，原告永安财产保险股份有限公司上海分公司签发被告谭锦辉的保险单分别于2017年1月30日、2017年2月10日因被告谭锦辉未按期还款而发生保险条款规定的保险事故，并于2017年2月7日、2017年2月16日履行了保险责任，因此广东网金控股股份有限公司将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告永安财产保险股份有限公司上海分公司。再查，被告谭锦辉与投资人叶柳君、冯澄、朱虹、张琼、孙佳瑶、王寅、胡爱珠150000元的债权债务关系发生了债权变更，投资人由��柳君、冯澄、朱虹、张琼、孙佳瑶、王寅、胡爱珠变更为王学锋、俞春霞、孙佳瑶、张琼、朱虹、冯澄、徐燕峰，原告则对债权变更后的投资人履行保险责任。本院认为，被告谭锦辉自愿与广东网金控股股份有限公司通过平台签订服务协议，经过投融资平台撮合，与平台的投资人形成合法的借贷关系，同时自愿为投资人在原告处购买保险。但被告谭锦辉在借款到期后未向投融资平台归还借款本金和利息，导致发生保险条款规定的保险事故，原告依约履行完毕保险责任，且被告谭锦辉对向投融资平台借款300000元的事实予以认可，故原告请求被告支付保险金赔款317044.12元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告谭锦辉未能按期还款导致原告履行保险责任支付保险金，原告请求被告支付以317044.12元为基数，自原告承担保险责任之日2017年2月16日起按照人民银行同期贷款利率4.35%暂计算至2017年11月15日的利息10343元，符合法律规定，本院予以支持。被告谭锦辉经本院依法传唤无正当理由拒不到庭应诉，依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百三十四条第一款第（四）项、第（七）项，《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谭锦辉欠原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险金赔款317044.12元及自2017年2月16日起至2017年11月15日止的利息10343元，限在本判决发生法律效力之日起5日内付清。二、保险金317044.12元的利息，由被告谭锦辉从2017年11月16日起按中国人民银行同期同类贷款利率计至本判决确定清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3105元，由被告谭锦辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 林丹卡二〇一八年三月十五日法官助理 李静娴书 记 员 刘靖泓（附页）本案适用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的是债务人。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一���三十四条承担民事责任的方式主要有：（一）停止侵害；（二）排除妨碍；（三）消除危险；（四）返还财产；（五）恢复原状；（六）修理、重作、更换；（七）赔偿损失；（八）支付违约金；（九）消除影响、恢复名誉；（十）赔礼道歉。以上承担民事责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。人民法院审理民事案件，除适用上述规定外，还可以予以训诫、责令具结悔过，收缴进行非法活动的财务和非法所得，并可以依照法律规定处以罚款、拘留。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。