四川省宜宾县人民法院民 事 判 决 书(2018)川1521民初430号原告：成都市安汇商贸有限责任公司，住所地成都市金牛区洞子口乡五块石蓉北商贸大道一段2号，统一社会信用代码9151010673238285XP。法定代表人：朱翔，该公司总经理。委托诉讼代理人：王林，四川法之识律师事务所律师，执业证号15101200710972531。被告：宜宾元嘉置业有限责任公司，住所地四川省宜宾县柏溪镇育才路41号，统一社会信用代码915115210603144072。法定代表人：罗俊，该公司总经理。委托诉讼代理人：李雪娟，四川宏成律师事务所律师，执业证号15115201211515309。被告：王思贵，男，汉族，1963年8月2日出生，住四川省都江堰市。委托诉讼代理人：汪涌，四川宏成律师事务所律师，执业证号15115199210862829。原告成都市安汇商贸有限责任公司诉被告宜宾元嘉置业有限责任公司、王思贵民间借贷纠纷一案，本院于2018年1月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告成都市安汇商贸有限责任公司的委托诉讼代理人王林、被告宜宾元嘉置业有限责任公司的委托诉讼代理人李雪娟、被告王思贵的委托诉讼代理人汪涌到庭参加诉讼。现已审理终结。原告成都市安汇商贸有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告宜宾元嘉置业有限责任公司向原告偿还借款本金180万元及从2017年5月11日起按月利率2.5%计算支付利息至全部本金付清为止；2、判决被告王思贵对上述借款及利息承担连带还款责任；3、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2016年1月10日，被告宜宾元嘉置业有限责任公司因经营周转需要向原告借款，原告与二被告三方签订了一份《担保借款协议》，协议约定：被告宜宾元嘉置业有限责任公司向原告借款300万元，借款期限两个月，利息为月息2%，被告王思贵对该笔借款本金及利息承担连带担保责任，担保期限为主债务履行完毕止。协议签订后，原告依约向被告宜宾元嘉置业有限责任公司交付了上述300万元借款。借款到期后，被告宜宾元嘉置业有限责任公司仅归还了借款本金120万元，剩余180万元借款本金经三方协商同意展期一个月，利息变更为月息2.5%。展期期限到期后，被告宜宾元嘉置业有限责任公司仍未归还借款本金，只是按月支付了相应的借款利息，但从2017年5月起，被告宜宾元嘉置业有限责任公司未再支付任何利息。2017年10月31日，原告委托律师向二被告发出《律师函》，要求二被告履行还款义务，但二被告以各种理由拒不履行。被告宜宾元嘉置业有限责任公司辩称，在原告向被告宜宾元嘉置业有限责任公司交付300万元借款当天，宜宾元嘉置业有限责任公司就向原告支付了第一个月利息6万元及手续费1.5万元，原告实质是预先扣除利息，其收取1.5万元手续费无法律依据，宜宾元嘉置业有限责任公司向原告的借款本金只有292.5万元，截止现在实际的借款本金是1673695元；原告诉请的利息过高。被告王思贵辩称，原告与宜宾元嘉置业有限责任公司变更主合同未书面告知王思贵，王思贵不应再承担担保责任。请求驳回原告对被告王思贵的诉讼请求。原告成都市安汇商贸有限责任公司在庭审中向本院提交了以下证据：1、担保借款协议，用于证明原、被告借款及提供担保的事实；2、担保借款展期协议，证明借款展期及利息变更的事实；3、个人活期明细信息、情况说明，证明借款交付及给付利息的事实。被告宜宾元嘉置业有限责任公司在庭审中向本院提交了以下证据：1、宜宾元嘉置业有限责任公司营业执照，证明其主体身份；2、2016年1月至2017年5月的利息支付凭证、2016年4月归还本金120万元的银行回单，证明原告实际出借的借款本金为292.5万元，被告每月支付的利息已超过以实际借款本金为基数，按合同约定应支付的利息。被告王思贵在庭审中向本院提交了展期协议复印件一份，证明被告王思贵未在展期协议上签字，王思贵不再承担担保责任。原、被告对庭审中对方出示的证据的真实性均无异议，只是对证据的证明目的提出提出异议。本院对上述证据依法予以确认，并在卷佐证。根据原、被告的举证和陈述，本院经审理认定如下事实：2016年1月10日，原告成都市安汇商贸有限责任公司作为甲方与乙方被告宜宾元嘉置业有限责任公司和丙方被告王思贵签订《担保借款协议》，协议约定：甲方向乙方出借借款300万元；借款期限为2016年1月11日至2016年3月10日；借款利息按月利率2%计算，按月支付，每月初支付6万元，乙方另行支付甲方借款手续费1.5万元，首笔利息及手续费在所借款项到账后当场以现金或现金划账方式支付，授权转入彭康账户；乙方愿以其名下地下超市（2880平方米）财产为该笔借款向甲方提供担保；丙方愿以其名下财产为乙方的该笔借款向甲方提供连带担保，担保期限为主债务履行完毕之日止。2016年1月11日，原告通过彭康的私人账户向被告宜宾元嘉置业有限责任公司的账户上转入资金300万元；同日，被告宜宾元嘉置业有限责任公司向彭康的账户上转入7.5万元，支付该笔借款首期利息6万元和手续费1.5万元。2016年3月10日，借款到期，被告宜宾元嘉置业有限责任公司未向原告偿还借款本金，但按约定支付了借款利息。原告与被告宜宾元嘉置业有限责任公司于2016年3月10日签订《担保借款展期协议》，约定：借款展期一个月，即到2016年4月10日止，借款利息按月利率2.5%计算。《担保借款展期协议》上将被告王思贵列为丙方，继续承担连带担保，但被告王思贵未在展期协议上签字。借款展期到期后，被告宜宾元嘉置业有限责任公司未能偿还借款，后于2016年4月21日向原告偿还了借款本金120万元，此后，按约定利率向原告支付利息至2017年5月10日，后未再支付利息。原告催收借款无果，遂诉讼来院。本院认为，原告成都市安汇商贸有限责任公司与被告宜宾元嘉置业有限责任公司、王思贵签订《担保借款协议》的法律事实存在，原告与被告宜宾元嘉置业有限责任公司之间的借贷关系及与被告王思贵之间的担保合同关系依法成立，双方均应按照《担保借款协议》的约定履行各自的义务。原告履行了出借义务，被告宜宾元嘉置业有限责任公司依法应承担偿还借款本息的义务，而被告王思贵则应对借款本息承担连带清偿责任。本案争议的焦点是：一、借款本金是多少的认定问题。原告与二被告签订的《担保借款协议》，约定了借款手续费1.5万元，并约定在借款到账当日即支付手续费和首笔借款利息6万元，且在原告出借借款当日，被告宜宾元嘉置业有限责任公司就向原告支付了首笔借款利息和手续费共计7.5万元。双方的约定，实质是所谓的“砍头息”，即是预先扣除利息的变相作法。根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，原告实际出借金额应认定为292.5万元。至于被告宜宾元嘉置业有限责任公司在后期以300万元本金为基数，按约定利率计算支付的利息，超过了以本金292.5万元为基数计算的利息，因属被告宜宾元嘉置业有限责任公司自愿支付，也无法律、法规的禁止性规定，故不再扣减本金。二、被告王思贵未在《担保借款展期协议》签字，是否应免除担保责任问题。本案中，原告与被告宜宾元嘉置业有限责任公司签订《担保借款展期协议》，将借款期限延长了一个月，借款利息从月利率2%提高为月利率2.5%。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条“保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间……”和第三十二条“……保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”的规定，原告虽然请求被告偿还借款本金及从2017年5月11日起按月利率2.5%计算支付利息至本金付清为止，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条的规定，本院只支持以未偿还借款本金为基数从2017年5月11日起按月利率2%计算支付利息至本金付清为止，超过部分不予支持。并未加重被告宜宾元嘉置业有限责任公司的债务，且在原告提起诉讼时，也未超过根据《担保借款协议》计算的保证期间。故被告王思贵的担保责任不能免除。综上，被告宜宾元嘉置业有限责任公司应承担偿还原告借款本金292.5万元，扣除已偿还的120万元，尚应偿还借款本金172.5万元，并从2017年5月11日起按月利率2%计算支付原告借款利息至本金付清为止的责任；被告王思贵应对上述债务承担连带清偿责任，被告王思贵承担保证责任后，有权向被告宜宾元嘉置业有限责任公司追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告宜宾元嘉置业有限责任公司于本判决生效之日起十日内偿还原告成都市安汇商贸有限责任公司借款本金172.5万元及利息。利息计算方式：以本金为基数，自2017年5月11日起按月利率2%为标准计算至本判决确定的给付之日止。若未按本判决确定的给付之日偿还借款，上述利息计算至本金付清之日止。二、被告王思贵对上述借款本息承担连带清偿责任。被告王思贵承担保证责任后，有权向被告宜宾元嘉置业有限责任公司追偿。三、驳回原告成都市安汇商贸有限责任公司的其他诉讼请求。如二被告未按上述判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23720元，减半收取11860元，由被告宜宾元嘉置业有限责任公司、王思贵共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 员  周 波二〇一八年三月二十三日法官助理  罗 玲书 记 员  赵玉冬1