广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1202民初652号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东,该行行长。委托诉讼代理人：宁志勤，广东余黎张律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢建欣，广东余黎张律师事务所实习律师。被告：梁尚超，男，1976年1月22日出生，汉族，身份证住址广东省开平市。被告：胡贤珍，女，1977年4月21日出生，汉族，身份证住址广东省开平市。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发银行肇庆分行）诉被告梁尚超、胡贤珍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月12日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年3月9日公开开庭进行了审理。原告广发银行肇庆分行的委托诉讼代理人宁志勤到庭参加诉讼，被告梁尚超、胡贤珍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行肇庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁尚超立即向原告广发银行肇庆分行归还贷款合计425962.65元，其中本金余额421787.84元，利息O元，逾期罚息4166.26元和复利8.55元(利息、罚息、复利暂计至2017年9月12日，之后的利息、罚息、复利按原被告约定的利息规定计算至被告还清所有欠款时止);2.判令被告胡贤珍对上述欠款本息承担连带保证责任。3.判令两被告共同承担本案的诉讼费和财产保全费。事实和理由：2014年6月13日，被告梁尚超、胡贤珍与原告广发银行肇庆分行签订了《个人额度贷款合同》，合同约定，被告梁尚超向原告广发银行肇庆分行借款，由被告胡贤珍作为连带责任保证人，且被告梁尚超、胡贤珍均在合同上签名摁手指模确认，后原告广发银行肇庆分行如期向被告梁尚超发放了50万元贷款，截止至2016年7月25日，被告梁尚超尚欠本金余额488347.95元未还。后被告梁尚超、胡贤珍于2016年7月25日向原告广发银行肇庆分行提交了《广发银行零售贷款借新还旧申请书》，被告梁尚超因经营不善，两被告特向原告广发银行肇庆分行申请借新还旧，借款金额为45万元，期限为10个月。后原告广发银行肇庆分行于2016年8月15日向被告梁尚超发放了45万元贷款。然而，被告梁尚超并无按合同约定按时履行还款义务，经原告广发银行肇庆分行多次催告被告梁尚超并发出《逾期贷款催收函》，被告梁尚超均借故推托，未予归还，截至2017年9月12日，被告梁尚超己拖欠欠款本息合计425962.65元，其中本金余额421787.84元，利息O元，逾期罚息4166.26元和复利8.55元，被告胡贤珍作为被告梁尚超的保证人，应当为上述欠款本息承担连带保证责任。根据《个人额度贷款合同》的相关约定，借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用视为属于违约情况，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由借款人承担，被告胡贤珍应当为上述借款本息承担连带保证责任。基于以上事实，被告梁尚超拖欠贷款的行为己构成违约，严重损害了原告广发银行肇庆分行的合法权益。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告梁尚超、胡贤珍没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见和相关证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月13日，原告广发银行肇庆分行（贷款人、甲方）与被告梁尚超（借款人、乙方）、胡贤珍（保证人、丙方一）签订《个人额度贷款合同》（合同编号：107149001015）。合同内容主要约定：1.由原告广发银行肇庆分行给予被告梁尚超借款额度50万元，该额度为可循环额度，借款金额以“借款借据”所载明的金额为准，额度有效期从2014年6月13日起至2017年6月13日止，具体借款期限以“借款借据”或者其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准；2.借款利率采用浮动利率。以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮60%。具体借款利率以“借款借据”或者其他债权债务凭证所载明的借款利率为准。还款方式是到期一次还本分期结息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；3.被告胡贤珍对上述借款提供连带责任保证担保；保证期限为自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；4.本合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及为由于乙方、丙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由乙方承担。5.借款人违约的，贷款人有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。双方在签订上述借款合同时，被告梁尚超在“乙方”处签名捺印；被告胡贤珍在“丙方一”处签名捺印，原告广发银行肇庆分行在“甲方”处加盖公章且负责人陈里东签名确认。2015年6月18日，被告梁尚超向原告广发银行肇庆分行提交了《交易资金支付委托书》及《广发银行个人贷款支付申请书》，被告梁尚超分别在委托书上的委托方代表人处、借款人及申请书上的申请人处签名捺印。2015年6月19日，原告广发银行肇庆分行向被告梁尚超一次性发放贷款50万元，当日，被告梁尚超向原告广发银行肇庆分行出具了《借款借据》，借据载明：借款金额为50万元，借款期限是从2015年6月19日起至2016年6月19日止。借款用途是清偿编号107149001015《个人额度贷款合同》项下债务，年利率8.16%。被告梁尚超在《借款借据》上借款人处签名捺印。借款到期后，被告梁尚超没有按期还本付息。2016年7月25日，被告梁尚超向原告广发银行肇庆分行提交了《广发银行零售贷款借新还旧申请书》，确定被告梁尚超与原告广发银行肇庆分行签订借款品种为链式易、编号为107149001015号《个人额度贷款合同》，截止至2016年7月25日，尚欠本金余额488347.95元。由于被告梁尚超经营不善，需要继续使用该笔资金。为此，向原告广发银行肇庆分行申请借新还旧，借款金额为45万元，期限为10个月，还款方式是一次还本，按月付息。被告梁尚超、胡贤珍在借款处签名捺印确认。2016年8月15日，原告广发银行肇庆分行向被告梁尚超一次性发放贷款45万元，当日，被告梁尚超向原告广发银行肇庆分行出具了《借款借据》，借据载明：借款金额为45万元，借款期限是从2016年8月15日起至2017年5月15日止。借款用途是清偿编号107149001015《个人额度贷款合同》项下债务，年利率6.96%。被告梁尚超在《借款借据》上借款人处签名捺印。借款到期后，被告梁尚超没有按期还本付息。截至2017年9月12日，被告梁尚超拖欠原告广发银行肇庆分行的贷款本金421787.84元，利息0元，罚息4166.26元，复利8.55元。原告广发银行肇庆分行于2017年7月5日曾向被告梁尚超催收但未果，遂向本院提起诉讼。此外，被告梁尚超与被告胡贤珍于1998年3月27日登记结婚，本案借款发生在夫妻关系存续期间。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告梁尚超、胡贤珍经本院传票合法传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席审判。被告梁尚超与原告广发银行肇庆分行签订合同编号为107149001015号《个人额度贷款合同》、《广发银行零售贷款借新还旧申请书》、《借款借据》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。原告广发银行肇庆分行依约一次性发放45万元贷款给被告梁尚超，但被告梁尚超借款后未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。关于原告广发银行肇庆分行要求被告梁尚超清偿借款本金和支付利息、复利、罚息的诉请认定。原告广发银行肇庆分行已依约向被告梁尚超履行了发放贷款的义务，但被告梁尚超未依约还本付息，显属违约。根据合同编号为107149001015号《个人额度贷款合同》及《借款借据》的约定，双方约定的借款期限为2016年8月15日起至2017年5月15日止，上述借款期限已经届满，原告广发银行肇庆分行有权要求被告梁尚超清偿余下借款本金。由于被告梁尚超存在迟延还本付息的行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”规定以及合同编号为107149001015号《个人额度贷款合同》第一部分第三条、第六部分第二十六条及《借款借据》的约定，被告梁尚超应向原告广发银行肇庆分行支付相应的利息、罚息、复利。截至2017年9月12日，梁尚超拖欠广发银行肇庆分行的贷款本金421787.84元，利息0元，罚息4166.26元，复利8.55元。原告广发银行肇庆分行提交了广发银行客户回单、账户交易历史、逾期贷款催缴函等证据在案证实，本院对此予以确认。关于被告胡贤珍是否应承担连带清偿责任的认定。被告胡贤珍与被告梁尚超系夫妻关系，亦是本案贷款的保证人。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”以及根据合同编号为107149001015号《个人额度贷款合同》第二部分第十条的约定，被告胡贤珍应对贷款合同的债务承担连带保证责任且在本案债务期限届满之日起2年的保证期内，故原告广发银行肇庆分行要求被告胡贤珍对本案的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告梁尚超应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿借款本金421787.84元；被告梁尚超应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行支付罚息4166.26元，复利8.55元（罚息、复利已计至2017年9月12日，之后的罚息、复利依照编号为107149001015号《个人额度贷款合同》、《借款借据》约定标准计付至还清本金之日止）；被告胡贤珍对上述第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7690元，减半收取3845元（原告已预交），由被告梁尚超负担。被告梁尚超应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳受理费。被告胡贤珍对被告梁尚超负担的诉讼费用承担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员 郑 君二〇一八年三月二十六日书记员 林嘉慧