安徽省濉溪县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0621民初4127号原告：安徽濉溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省濉溪县。法定代表人：雷慧，董事长。委托诉讼代理人：赵光华，该公司职工。委托诉讼代理人：宋森，该公司职工。被告：李强，男，1971年4月5日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。被告：刘影，女，1976年11月8日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司（以下简称濉溪农商银行）与被告李强、刘影金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告濉溪农商银行的委托诉讼代理人赵光华、宋森到庭参加诉讼，被告李强、刘影经本院公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。濉溪农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还所欠贷款400万元，利息截至2017年8月21日（含罚息）为888836.82元，本息合计4888836.82元；2017年8月22日以后，本金按400万元，贷款利率按合同约定利率执行，计算至实际还清之日止；2.依法确认原告对产权证号淮房地权证相山区字第××、××××××号的抵押物享有抵押权，并请求对抵押物依法处分，原告有优先受偿的权利；3.诉讼费及在行使抵押权的过程中产生的所有费用均由被告承担。事实和理由：李强于2014年11月3日与原告签订个人贷款合同，办理中长期房地产抵押贷款400万元，期限二年，利率9.5325%，到期日期2016年10月31日，用于抵押的房产为李强与刘影的两处房产。李强未能按合同约定按时归还贷款，已逾期10个月之久，构成违约，为维护原告合法权益提起诉讼。李强、刘影未答辩，亦未提交证据。濉溪农商银行为证明其诉讼主张，举证：1、原告的营业执照、被告的身份证复印件，证明双方的主体资格。2、借款申请书、借款合同、最高额抵押合同、抵押物清单、借款借据、淮房地权证14××46、14××06房产证、两份他项权证、李强的还款明细、支付系统专用凭证，证明借款、抵押的真实性，该笔贷款的支付情况，李强偿还过利息的情况。3、贷款诉前通知书，证明截止到2017年4月11日本息合计4680710.57元。经庭审举证、质证，本院对双方所举证据审核认定如下：濉溪农商银行所举证据1-3具有客观性、合法性、关联性，能证实双方的身份情况，2014年10月31日，李强、刘影向濉溪农商银行借款400万元，以其所有的房产进行抵押，并办理了抵押登记，李强、刘影按照合同约定偿还部分贷款利息，后未再偿还，至2017年8月21日，拖欠贷款利息及罚息合计为888836.82元，2017年4月11日，濉溪农商银行向借款人催收贷款，刘影在贷款诉前通知书回执上签字。审理查明：2014年10月31日，濉溪农商银行与李强、刘影签订个人借款合同，合同约定：“借款金额为肆佰万元整，借款与还款期限自2014年10月31日至2016年10月31日止，本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。5、利息计付：（1）贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布同期同档次贷款利率为基准利率，上浮55%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率﹦年利率/12，日利率﹦年利率/360。（2）本合同项下贷款按月结息，结息日为每月的第20日。（3）贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下B种方式处理：B、浮动利率：即贷款利率按调整后的贷款基准利率及上述浮动比例确定，调整日按下列第VI种方式确定：VI、其他，即自还清再借调整。第五条违约责任3、借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人处开立的所有账户资金行使扣划权，同时对逾期借款收取罚息，罚息标准为按合同载明的借款利率水平加收50%，并对未支付利息按本条罚息标准计收复利。5、贷款利率按第一条第5点（3）的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。第六条借款担保为保证贷款人债权的实现，借款人向贷款人提供以下一项或数项担保，担保合同另行签订。最高额抵押抵押人李强、刘影与贷款人签订的的《最高额抵押合同》编号为××××××号。第七条本合同争议解决方式本合同履行过程中发生争议时，可由双方协调解决；协商不成，应当通过诉讼方式解决，由贷款人向住所地所在的人民法院起诉。在协商或诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款，仍需履行。”双方当事人均在该合同上盖章或签名。2014年10月31日，抵押权人濉溪农商银行与抵押人李强、刘影签订编号为××××××号的最高额抵押合同，合同约定：“第一条被担保的主债权种类、数额抵押人提供抵押物所担保的主债权为贷款人自2014年10月31日至2016年10月31日，向贷款人提供的最高贷款金额为人民币（大写）肆佰万元整，可周转性或分期发放的贷款。贷款发放金额、期限、利率等以借款凭证为准。第二条抵押担保的范围抵押人担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。第三条抵押物1、抵押人同意以下财产房产（详见房地产抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单作为本合同组成部分，与本合同具有同等效力。2、上述抵押物暂作价人民币陆佰捌拾贰万贰仟陆佰元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实现处理抵押物的净收入为准。第四条抵押权的效力抵押权的效力及于抵押物及其从物、从权利、代位权、附合物、混合物、加工物和孳息。第八条抵押登记抵押人必须在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的权利证书交抵押权人保管，在本合同约定的期限和最高余额内，抵押权人向借款人发放贷款时无须再逐笔办理抵押担保手续。第九条抵押权的实现主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者进行拍卖、变卖，所得价款抵押权人优先受偿。上述“期限届满”包括抵押权人依照主合同的约定或国家法律、法规规定宣布主合同项下债务提前到期的情形。”抵押物清单载明“抵押物名称为刘影房产（单独所有），权证字号为××××××，坐落于淮北市××号世纪豪庭××#××，建筑面积41.38平方米；李强、刘影房产，权证字号为××××××，坐落于淮北市××号世纪豪庭××#××，建筑面积119.53平方米。”2014年10月31日，双方办理抵押登记，房地产他项权利人为濉溪农商银行，房地产他项权证分别为淮房地产他证相山区字第××号、××号。位于淮北市××号世纪豪庭××#××房产为李强、刘影共同共有，产权证号为淮房地权证相山区字第××号、××××××号。2014年11月3日，濉溪农商银行按照合同约定发放400万元贷款，借款借据载明贷款方式抵押，利率种类为年利率，合同利率为9.5325000，结息方式为按月计息，借款日期为2014/11/3，到期日期2016/10/31。李强、刘影按合同约定偿还部分利息，未偿还借款本金，计算至2017年8月21日，拖欠贷款利息及罚息合计为888836.82元。另，因李强、刘影无法联系，本院依法对李强、刘影进行公告送达，为此，濉溪农商银行支付公告费800元。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2014年10月31日，濉溪农商银行与李强、刘影签订的个人借款合同及最高额抵押合同，是双方当事人的真实意思表示，不违反我国法律规定，为有效合同，双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。濉溪农商银行按照合同约定按时发放了贷款，李强、刘影未按照合同约定按月结息，到期还本，已构成违约，故对于濉溪农商银行要求李强、刘影偿还贷款本金400万元及利息的诉讼请求，予以支持；利息的数额，计算至2017年8月21日，利息（含罚息）为888836.82元，自2017年8月22日起的利息，按年利率9.5325%加收50%，按本金400万元，计算至实际还清之日止。因李强、刘影以其所有的房产为该笔借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，在李强、刘影不履行还款义务时，濉溪农商银行有权行使抵押权，以获优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告李强、刘影于本判决生效之日起15日内偿还原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司借款本金400万元及利息（计算至2017年8月21日利息为888836.82元，自2017年8月22日起的利息，按年利率9.5325%加收50%，按本金400万元，计算至实际还清之日止）；二、若被告李强、刘影逾期履行上述第一项义务，原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司有权对位于安徽省淮北市相山区淮海中路××号世纪豪庭××#××（所有人为刘影）及××#××（所有人为李强、刘影）、房地产权证为淮房地权证相山区字第××号及××号、××××××号的房产行使抵押权，在上述抵押物的最高额限额内，以获优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45911元，公告费800元，由被告李强、刘影负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  张勤爱人民陪审员  丁方芹人民陪审员  杨家志二〇一八年三月十三日书 记 员  蒋迎春附件法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。