山东省茌平县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1523民初540号原告：中国银行股份有限公司茌平支行，住所地：茌平县顺河街169号。负责人：吴广乐，行长。委托诉讼代理人：赵春军，山东万航律师事务所律师。委托诉讼代理人：甄天伦，山东万航律师事务所律师。被告：赵大伟，男，1990年10月15日出生，汉族，住茌平县。被告：山东银联融资担保有限公司聊城分公司，住所地：聊城市东昌西路现代大厦8楼。负责人：李长征，经理。委托诉讼代理人：段怀强，男，1977年12月8日出生，汉族，山东银联融资担保有限公司聊城分公司职工，住聊城。委托诉讼代理人：周涛，男，1985年8月1日出生，汉族，山东银联融资担保有限公司聊城分公司职工，住聊城市。被告：茌平京都房地产开发有限公司，住所地：茌平县振兴路中段路南。法定代表人：胡德亮，总经理。委托诉讼代理人：ＸＸ，男，1984年12月20日出生，汉族，茌平京都房地产开发有限公司员工，住茌平县。原告中国银行股份有限公司茌平支行（以下简称茌平中行）与被告赵大伟、山东银联融资担保有限公司聊城分公司（以下简称聊城银联担保公司）、茌平京都房地产开发有限公司（以下简称京都房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告茌平中行委托诉讼代理人赵春军、甄天伦、被告聊城银联担保公司委托诉讼代理人段怀强、周涛、被告京都房地产公司委托诉讼代理人ＸＸ均到庭参加诉讼，被告赵大伟经本院依传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告茌平中行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵大伟清偿原告个人一手住房贷款本金253276.46元及利息及罚息（利息和罚息暂计算至2017年12月15日，以后按借款合同约定的利率计算至本息付清为止）；2、被告聊城银联担保公司及京都房地产公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告对拍卖、变卖的抵押房产获得款项享有优先受偿权；4、被告承担本案的全部诉讼费用及律师费。事实和理由：2012年10月30日，被告赵大伟因购房，从原告处贷款297000元。按照双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定，该笔贷款期限为240个月，月利率为5.7313‰，若贷款人未按期还款则按照本合同约定利率水平上加收50%来计算逾期贷款罚息利率，第一被告以自购京都房地产公司的住房一套设定抵押，作为对如约清偿原告贷款本溪的担保。聊城银联担保公司为赵大伟的该笔贷款提供了全程连带责任担保，茌平京都房地产公司为该笔贷款提供了阶段性连带责任担保，贷款额合同签署后，原告按照被告赵大伟的指令和授权将该笔贷款支付给了京都房地产公司用于支付购房款，完成了贷款的交付行为。根据贷款合同约定，被告赵大伟应按月等额本息还款，直至贷款到期还清为止。但被告赵大伟长期逾期，按照贷款合同约定，原告决定宣布贷款本息全部到期并要求提前清偿，并按照《个人一手住房贷款合同》和《个人贷款保证合同》约定，保证人聊城银联担保公司和京都房地产公司对赵大伟贷款本息承担连带清偿责任。同时原告要求拍卖、变卖抵押房产并将所得款项优先偿还被告所欠原告贷款本息及实现债权的费用。为维护原告的合法权益，请法院在查清事实的基础上支持原告的诉求。被告赵大伟未作应诉答辩。被告聊城银联担保公司未提交书面答辩意见，但在本院庭审中口头答辩称：1、原告所述借款的担保属实；2、根据物权法规定，债务人自己提供物的担保，债权人和担保人就履行顺序未作出约定或约定不明的，债权人应先行使物的担保，不足部分由担保人承担担保责任，本案中借款人赵大伟已将名下房屋抵押给原告，并办理抵押登记，抵押权成立，原告应先行行使抵押权；3、《个人贷款保证合同》第三条保证方式中双方并没约定聊城银联公司承担全程连带责任保证聊城银联公司不应承担全程连带责任保证；4、律师费用不属于实现债权的必要费用，不应由被告承担。被告京都房地产公司答辩称：同聊城银联担保公司的答辩意见。经审理查明：2012年10月30日，被告赵大伟由被告京都房地产公司担保与原告签订了《个人一手住房贷款合同》一份，合同约定，被告赵大伟在原告处贷款297000元用于购买中心街京都国际广场B2-3-801的房屋，该笔贷款期限为240个月，贷款月利率为5.7313‰；若贷款人未按期还款则按照本合同约定利率水平上加收50%来计算逾期贷款罚息利率，还款方式为按月等额本息还款。合同通用条款第三条第1款规定借款人未按期归还贷款本息视为合同项下违约，第2款规定借款人违约贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告京都房地产公司保证方式为阶段性连带责任保证，保证期间为两年，担保范围包括主债权本金及利息、罚息、复利、违约金及实现债权的一切费用。同日，原告与聊城银联担保公司签订了《个人贷款保证合同》合同约定：聊城银联担保公司自愿为被告赵大伟《个人一手住房贷款合同》项下的主债务提供保证，保证期间为两年，担保范围包括主债权本金及利息、罚息、复利、违约金及实现债权的一切费用。另外，被告赵大伟对购买的中心街京都国际广场B2-3-801的房屋，在茌平县房产管理处办理了聊房预茌平县字第2012262号预告登记。合同签署后，根据借款合同约定，原告茌平中行以受托方式将贷款本金297000元打入户名为茌平京都房地产开发有限公司的226011328202的账户上，用于购买房屋，借款期限为20年，执行月利率5.7313‰。该笔贷款被告正常还本付息至2018年1月31日，之后未再正常按月偿还本息，至2018年1月31日，被告尚有本金57525.21元及利息未还。原告为维护自身权益，诉至法院。上述事实有当事人陈述、书证、庭审笔录等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，被告赵大伟经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其对其相关诉讼权利的放弃。原、被告双方所签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款保证合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认为有效合同。合同履行过程中，双方应遵循诚实信用原则，积极行使合同权利、履行合同义务。合同签署后，原告茌平中行依约将贷款本金297000元支付给开发商即被告京都房地产公司，依法履行了出借人的义务，被告赵大伟理应依约按时偿还借款本息。合同履行过程中，被告赵大伟拒不依照合同约定每月支付贷款本息，严重违反了合同约定，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期约定。贷款合同中约定的合同内利息及逾期利息均不违反国家法律规定，因此，原告要求被告赵大伟偿还剩余贷款本金253276.46元及利息、罚息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。因《个人贷款保证合同》中，对聊城银联担保公司的保证方式没有明确约定，故根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，按照连带责任保证承担保证责任。《个人一手住房贷款合同》中约定，被告京都房地产公司为被告赵大伟的住房贷款承担连带保证责任，被告赵大伟多次逾期，严重违约，被告聊城银联担保公司、京都房地产公司理应依照合同约定承担连带保证责任，清偿剩余贷款。因此，原告茌平中行要求被告聊城银联担保公司、京都房地产公司承担连带保证责任偿还剩余欠款本金及利息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。本案涉案房屋并没有办理不动产登记，也没有依法办理抵押登记，抵押权依法没有成立，被告所持应当优先执行房屋的主张缺乏法律依据，本院依法不予采纳。对于原告茌平中行要求对房产进行拍卖变卖并优先受偿的诉讼请求，因本案涉案房屋虽然向登记机构申请预告登记，并未办理房屋的抵押登记。抵押权预告登记中登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告茌平中行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其只享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押登记的请求权，并可对抗他人对涉案房屋的处分，但对涉案房屋不享有抵押权。故茌平中行主张对涉案房屋享有优先受偿权，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵大伟于本判决生效后十日内偿付原告中国银行股份有限公司茌平支行贷款本金253276.46元及逾期利息（利息自2018年2月1日起至实际给付之日止，按合同约定利率计算）；二、被告山东银联融资担保有限公司聊城分公司、茌平京都房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；被告山东银联融资担保有限公司聊城分公司、茌平京都房地产开发有限公司承担连带清偿责任后有权向借款人赵大伟追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司茌平支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5072元，减半收取2536元，由原告中国银行股份有限公司茌平支行负担50元；由被告赵大伟负担2486元，被告山东银联融资担保有限公司聊城分公司、茌平京都房地产开发有限公司承担连带支付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  李彦荣二〇一八年三月二十七日书记员  张 茜