重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0107民初4422号原告：中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街13号，统一社会信用代码9150010790313195XB。负责人：江凯，行长。委托诉讼代理人：毛振云，重庆振云律师事务所律师，执业证号1500120031079xxxx。委托诉讼代理人：豆忠良，重庆振云律师事务所实习律师，实习证号5697170511xxxx。被告：李兴菊，女，汉族，1968年7月25日出生。委托诉讼代理人：李元宝，男，汉族，1987年1月22日出生。被告：重庆恒大鑫泉置业有限公司，住所地重庆市渝北区金山大道1号附1号第四层，统一社会信用代码91500000068294412Q。法定代表人：熊敏，董事长。委托诉讼代理人：刘露露，女，汉族，1987年4月17日出生。原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告李兴菊、重庆恒大鑫泉置业有限公司（以下简称“鑫泉公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人毛振云、豆忠良，被告李兴菊的委托诉讼代理人李元宝，被告鑫泉公司的委托诉讼代理人刘露露到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提起诉讼请求：1.被告立即清偿贷款本金476354.73元；2.被告清偿自2017年3月1日起至实际付清贷款本息之日止的利息、罚息、复利（暂计自2017年3月1日起至2018年2月1日的利息、罚息、复利14842.55元）；3.由被告承担本案律师费、诉讼费及实现债权的其他费用；4.被告鑫泉公司对上述第一至第三项债务承担连带清偿责任；5.原告在被告未清偿上述债务时有权申请人民法院处置被告李兴菊提供的抵押物，并有权就处置所得价款在上述第一至第三项范围内优先受偿。事实和理由：原告与被告李兴菊签订《个人购房借款/担保合同》，对贷款金额、用途、利率、违约责任、提前还款、保证责任等进行了约定，原告与二被告就抵押房屋签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》并办理了预告抵押登记，原告按约发放了贷款，在合同履行过程中，二被告未按约全面履行还款义务。现原告诉至本院，请求判如所请。被告李兴菊辩称，贷款属实，有6个月时间没有按时还款，但现在将逾期款项还清，抵押登记尚未办理，一共贷款了51万多；对原告主张的律师费和诉讼费无异议。被告鑫泉公司辩称，对于原告提出的第1、2项诉讼请求与被告李兴菊答辩意见一致，对第三项诉讼请求被告鑫泉公司认为抵押贷款合同和个人购房借款/担保合同均约定了履行过程中发生纠纷双方应积极协商解决，但是原告并未与鑫泉公司进行协商而是直接起诉，所以第三项涉及的律师费及诉讼费和实现债权的其他费用均属于扩大损失，不应由鑫泉公司承担。同时，李兴菊的借款同时存在抵押和保证两种担保方式，应当以李兴菊的物保优先清偿对原告的债务。本案二被告对原告提交的证据无异议，本院经审理认定如下事实，原告（贷款人）与被告李兴菊（借款人、抵押人）、被告鑫泉公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定：1.原告根据借款人的申请，同意向其发放个人一手房贷款，金额为510000元；2.贷款期限为240月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；3.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；4.还款方式为按月等额本息还款法；5.被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；6.被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；7.保证人自愿向原告提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；8.被告李兴菊自愿向原告提供抵押担保，抵押物为被告李兴菊购买的位于重庆市北部新区某处房屋，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告（甲方、贷款方、抵押权人）与被告李兴菊（乙方、借款方、抵押人）、被告鑫泉公司（丙方、担保方、开发商）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，主要约定：1.乙方以座落于北部新区某处房地产设定抵押权作为乙方向甲方履行债务的担保，贷款金额510000元；2.在领取房屋所有权证前，如乙方不按期清偿债务，丙方保证代乙方履行该义务，若丙方履行该项义务后，丙方可按有关规定处分抵押物；3.乙方到期不清偿债务，丙方又未履行代乙方还款义务时，甲方有向丙方追偿乙方所欠全部债务的权利并可申请处分抵押物。其后，原告与被告办理了预购商品房抵押权登记。2015年4月30日，原告按约发放了借款510000元。此后，被告李兴菊连续三次未按约偿还原告借款本息。截止2018年3月9日尚未归还贷款本金466619.14元，利息2658.44元，罚息2.89元，复利5.69元；之后因原告已宣布全部提前到期故计算罚息（以未还本金为基数，按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮5%再上浮30%计算至付清之日），复利（以未还利息为基数，按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮5%再上浮30%计算至付清之日）。因被告未按期足额还款，原告为起诉委托律师事务所提供法律服务，约定律师费22104元。审理中，原告未举示律师费实际发生的证据，并且双方确认原告主张的抵押物只办理了预告登记未办理抵押登记。本院认为，原告与被告李兴菊、鑫泉公司签订的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告发放借款后，被告应按约归还借款本息。现被告李兴菊连续三个月以上未按约足额还款，其行为已构成违约，原告依约有权宣布合同项下借款提前到期并要求被告偿还全部借款本息以及所产生的罚息、复利。因此，对于原告要求被告李兴菊偿还尚欠借款本金，支付截止2018年3月9日的利息、罚息、复利以及之后的罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。被告鑫泉公司作为保证人在原告与被告李兴菊的借款合同中签字，提供连带责任保证。被告鑫泉公司辩称原告未通知其履行担保义务，故罚息和复利等扩大损失不由其承担。当事人在合同中并未约定通知保证人履行担保义务是保证人承担责任的前提，本案所涉房屋领取所有权证前，并不免除被告鑫泉公司的担保义务，被告鑫泉公司也未提交其他证据证明罚息和复利等属于扩大损失。故被告鑫泉公司的此抗辩理由无事实和法律依据，依法不能成立。现保证期间未经过，被告鑫泉公司应对被告李兴菊的债务承担连带清偿责任。被告李兴菊虽以其所购房屋提供抵押，并办理了预告登记；但商品房抵押物权设立以法定的抵押登记为前提，预告登记不是抵押登记，其法律效力仅为登记的权利人获得要求登记的义务人优先办理抵押登记的请求权；在抵押登记办理之前，对提供抵押的房屋的折价或者拍卖、变卖价款并不享有优先受偿权。因此，原告依据预购商品房抵押权的预告登记诉请确认对被告李兴菊提供抵押的房屋的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权，于法无据，依法应予驳回。关于律师费，被告李兴菊虽予以认可，但原告并未举示证据证明已经实际产生，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告李兴菊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行贷款本金466619.14元，支付原告截止2018年3月9日的利息2658.44元，罚息2.89元，复利5.69元；二、被告李兴菊于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行2018年3月9日之后的罚息（以未付本金为基数，按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮5%再上浮30%计算至付清之日）、复利（以未还利息2658.44元为基数，按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮5%再上浮30%计算至付清之日）；三、被告重庆恒大鑫泉置业有限公司对前述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4334元，由被告李兴菊负担（因此款原告已预交，由被告于本判决生效后十日内给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  兰霞二〇一八年三月十九日书记员  王灿