湖南省桃源县人民法院民 事 判 决 书(2018)湘0725民初37号原告：湖南桃源农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省桃源县。法定代表人：汪涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：董喜平，该公司工作人员，男，1970年5月11日出生，住湖南省桃源县。委托诉讼代理人：宋彪，湖南凌风律师事务所律师。被告：潘小琦，女，1972年2月7日出生，住湖南省桃源县。被告：向红旗，男，1963年4月16日出生，住湖南省桃源县。被告：刘惠军，男，1971年2月24日出生，住湖南省桃源县。被告：刘惠平，男，1968年4月2日出生，住湖南省石门县。被告：桃源县马鬃岭镇新星幼儿园，住所地湖南省桃源县。法定代表人：潘小琦，该幼儿园园长。潘小琦、刘惠军、刘惠平、桃源县马鬃岭镇新星幼儿园的共同委托诉讼代理人刘兴国，男，1954年10月1日出生，住湖南省桃源县，系公民代理。原告湖南桃源农村商业银行股份有限公司（以下简称桃源农商行）与被告潘小琦、向红旗、刘惠军、刘惠平、桃源县马鬃岭镇新星幼儿园（以下简称新星幼儿园）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告桃源农商行的委托诉讼代理人董喜平、宋彪，被告潘小琦及潘小琦、刘惠军、刘惠平、新星幼儿园的共同委托诉讼代理人刘兴国到庭参加诉讼，被告向红旗经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。桃源农商行向本院提出诉讼请求：1.判令潘小琦、向红旗立即偿还借款本金120万元及所欠利息；2.刘惠军、刘惠平对前项债务承担连带清偿责任；3.潘小琦、向红旗到期未偿还前项债务时，桃源农商行对新星幼儿园名下的不动产享有优先受偿权；4.潘小琦、向红旗、刘惠军、刘惠平、新星幼儿园承担本案诉讼费。事实与理由：潘小琦、向红旗系夫妻，潘小琦、刘惠军、刘惠平共同开办新星幼儿园。2013年5月17日，潘小琦向桃源农商行所属马鬃岭支行借款120万元，双方签订了《个人借款合同》，就借款期限、利率以及双方权利义务等进行了约定。新星幼儿园用其名下所有的位于桃源县马鬃岭镇的不动产[桃房权证字第XXX**号、桃国用（2012）第XXXXX号]作抵押担保，双方签订了《最高额抵押合同》，办理了抵押登记；同时，刘惠军、刘惠平签订了《保证合同》，提供了连带保证担保。借款后，潘小琦、向红旗、刘惠军、刘惠平、新星幼儿园违反了合同约定，未按约还本付息。潘小琦、刘惠军、刘惠平、新星幼儿园辩称：借款本息属实，有文字依据；没有还款的原因是马鬃岭镇另一幼儿园在过去很多领导的人为非正常手段操作下进行恶性竞争，导致新星幼儿园一直不能正常运转，债台高筑，无力还债；现正在积极想办法通过上级部门、镇政府等协调以合并或变卖的方式还款，希望桃源农商行考虑新星幼儿园系非盈利性幼儿园，目前负债严重的情况给予时间宽限和利息上的让步。向红旗未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织各方当事人进行了举证质证。对桃源农商行提交的证据，向红旗未发表质证意见，视为放弃质证权利，其他当事人无异议，经审查，对中国银监会湖南监管局文件、湖南省农村商业银行借款借据、个人贷款合同、保证合同、利息清单予以确认；对最高额抵押合同、抵押担保承诺书、桃房他证字第XXX**号他项权证的真实性、关联性予以确认，对其合法性不予确认。对向红旗提交的离婚证和离婚协议书，桃源农商行对真实性、合法性无异议，其他当事人均无异议，经审查，对真实性、合法性予以确认，对向红旗的证明目的，不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：潘小琦、向红旗于2007年9月18日登记结婚，2015年1月19日登记离婚，离婚时约定房屋归向红旗所有，向红旗负责偿还家庭债务50000元及潘小琦三姊妹所办幼儿园债务80000元（借朋友刘某某），幼儿园其余债务由潘小琦偿还。新星幼儿园于2012年3月22日经桃源县民政局登记为民办非企业单位，法定代表人为潘小琦，刘惠军、刘惠平、向红旗为共有人。2013年5月17日，潘小琦向桃源农商行所属马鬃岭支行借款120万元用于投资经营新星幼儿园，双方签订了《个人借款合同》，约定月利率为9.7386‰，还款期限为2017年5月15日，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%。对上述债务，新星幼儿园以其名下所有的位于桃源县马鬃岭镇的不动产[桃房权证字第XXX**号]提供抵押担保，双方签订了《最高额抵押合同》，办理了抵押登记，刘惠军、刘惠平、向红旗作为财产共有人在抵押担保承诺书上签名；同时，刘惠军、刘惠平签订了《保证合同》，保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的其他一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。截至2018年3月25日，潘小琦尚欠桃源农商行本金1191935.27元，利息527061.93元。本院认为，桃源农商行与潘小琦签订的贷款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款并支付利息的合同，借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定支付借款本息及逾期罚息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。向红旗虽未在贷款合同上签名，但潘小琦贷款的用途是投资经营新星幼儿园，而向红旗作为该幼儿园的财产共有人在抵押担保承诺书上签字，故该债务应认定为用于夫妻共同生产经营，系基于夫妻双方共同意思表示，应由潘小琦、向红旗共同偿还。潘小琦、向红旗离婚时虽然约定了债务的偿还方式，但该约定依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条规定不能对抗债务人，只能作为向红旗偿还夫妻共同债务后行使追偿权的依据。《中华人民共和国物权法》第一百八十四条第三项规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得抵押。本案中，新星幼儿园虽系个人开办，但经桃源县民政局登记为民办非企业单位，属于以公益为目的的非营利性法人，其教育设施不得抵押，故本案新星幼儿园以其名下的不动产进行抵押担保所签订的《最高额抵押合同》无效。刘惠军、刘惠平系新星幼儿园的共有人，为潘小琦因经营新星幼儿园而向桃源农商行所借款项提供了连带责任保证且在保证期间内，在新星幼儿园以其名下的不动产进行抵押无效的情况下，应对该债务承担连带清偿责任。综上，对于桃源农商行关于潘小琦、向红旗偿还借款本金1191935.27元、利息527061.93元以及刘惠平、刘惠军对前述债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持，关于在潘小琦、向红旗逾期偿还债务时，桃源农商行对新星幼儿园名下的不动产享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。向红旗经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百八十四条第三项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、潘小琦、向红旗偿还湖南桃源农村商业银行股份有限公司借款本金1191935.27元，利息527061.93元（按借款合同约定利率及加收逾期利息计算至2018年3月25日止），本息合计1718997.20元。此款限于本判决生效后十日内付清。后期利息按合同约定计算至履行清结时止；二、刘惠军、刘惠平对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回湖南桃源农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20270元，减半收取计10135元，由潘小琦、向红旗负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员 饶朝芬二〇一八年三月二十六日法官助理 胡 楠书 记 员 张凯伦