福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0902民初1160号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行，住所地福建省宁德市蕉城区宁川路26号丰利大厦1号楼一层。主要负责人：林兴清，行长。委托诉讼代理人：陈薇，女，系该银行工作人员。被告:黄建荷，男，1985年1月10日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告:钟丽美，女，1986年12月21日出生，畲族，住福建省宁德市蕉城区。被告:黄建森，男，1986年9月10日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告:黄俊斌，男，1978年5月9日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告:邢丽仙，女，1984年9月22日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行（以下简称邮储蕉城支行）与被告黄建荷、钟丽美、黄建森、黄俊斌、邢丽仙金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储蕉城支行的委托诉讼代理人陈薇到庭参加诉讼，被告黄建荷、钟丽美、黄建森、黄俊斌、邢丽仙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储蕉城支行向本院提出诉讼请求：1.黄建荷、钟丽美偿还邮储蕉城支行截至2017年8月15日的借款本金108121.47元及利息、罚息、复利12796.25元，合计120917.72元（2017年8月15日之后产生的有关利息、罚息及复利按合同约定计算至借款清偿之日止）；2.黄建森、黄俊斌、邢丽仙对黄建荷、钟丽美的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：黄建荷、钟丽美于2016年6月15日与邮储蕉城支行签订《小额贷款额度借款合同》，双方约定：黄建荷向邮储蕉城支行借款180000元；借款期限自2016年6月15日至2017年6月15日；还款方式为阶段性等额本息还款法；贷款年利率为14.58%（即月利率为1.215%）；如黄建荷未按时偿还贷款本金，邮储蕉城支行有权在本贷款利率的基础上加收30%计算罚息，即月息（逾期利息)按1.5795%计算，并且邮储蕉城支行还有权对不能按时支付的利息按罚息月利率1.5795%计收复利；如黄建荷存在逾期还款等违约行为，邮储蕉城支行有权要求黄建荷承担因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费）。黄建荷与钟丽美系夫妻关系，钟丽美应当共同偿还本案债务。该笔贷款邮储蕉城支行已于2016年6月15日全额支付给黄建荷，经结算，黄建荷至今尚欠贷款本金108121.47元及2016年12月15日至今的逾期利息。黄建荷、黄俊斌、黄建森与邮储蕉城支行于2016年9月28日签订《小额贷款联保协议书》。根据《小额贷款联保协议书》第五条、第六条规定，黄俊斌、黄建森对邮储蕉城支行向黄建荷发放的贷款及利息承担连带保证责任。黄俊斌与邢丽仙系夫妻关系，邢丽仙对本案债务应当共同承担连带保证责任。黄建荷、钟丽美、黄建森、黄俊斌、邢丽仙未作答辩。经审理查明：邮储蕉城支行为证明其主张，向本院提供以下证据：1.营业执照、负责人身份证明，证明邮储蕉城支行的诉讼主体资格；2.身份证、结婚证，证明黄建荷、钟丽美、黄建森、黄俊斌、邢丽仙的诉讼主体资格，黄俊斌、邢丽仙系夫妻关系，黄建荷、钟丽美系夫妻关系；3.《小额贷款额度借款合同》，证明邮储蕉城支行与黄建荷签订《小额贷款额度借款合同》，合同对双方的权利、义务进行了约定；4.《小额贷款联保协议书》，证明黄俊斌、邢丽仙、黄建森对黄建荷的借款承担连带保证责任；5.放款单、借据、还款明细、贷款结算试算，证明邮储蕉城支行依约向黄建荷发放贷款后，黄建荷欠款的具体情况。本院经审查认为，黄建荷、钟丽美、黄建森、黄俊斌、邢丽仙经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，视为其放弃质证和抗辩的权利。邮储蕉城支行提供的上述证据来源、形式合法，并能相互印证，故本院确认其具有证明力。根据邮储蕉城支行的陈述和经审查确认的证据，本院确认事实如下：1.2016年6月15日，邮储蕉城支行与黄建荷、钟丽美签订《小额贷款额度借款合同》，约定：黄建荷向邮储蕉城支行借款180000元；贷款年利率为14.58%；还款方式为阶段性等额本息还款法；借款期限自2016年6月15日至2017年6月15日；借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%确定。黄建荷作为借款人，钟丽美作为共同借款人，在上述合同上签字。2.2016年6月15日，黄建荷、钟丽美、黄俊斌、邢丽仙、黄建森与邮储蕉城支行签订《小额贷款联保协议书》，约定：从2016年6月14日起至2018年6月14日止，乙方（黄建荷、黄俊斌、黄建森）任一小组成员均可多次申请贷款，甲方（邮储蕉城支行）在单一借款人最高贷款本金余额不超过180000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过540000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶（钟丽美、邢丽仙）同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。3.上述合同签订后，邮储蕉城支行于2016年6月15日向黄建荷发放贷款180000元。黄建荷借款后，未按期足额偿还借款，截至2017年8月15日，黄建荷尚欠邮储蕉城支行借款本金108121.47元及利息、罚息、复利12796.25元，合计120917.72元。4.黄建荷、钟丽美于2011年7月13日登记结婚。黄俊斌、邢丽仙于2007年7月6日登记结婚。综上所述，本院认为，依法成立的合同，受法律保护。邮储蕉城支行与黄建荷、钟丽美签订的《小额贷款额度借款合同》，邮储蕉城支行与黄俊斌、邢丽仙、黄建荷、钟丽美、黄建森签订的《小额贷款联保协议书》，均系各方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同各方当事人均应依约履行合同义务。邮储蕉城支行依约向黄建荷发放贷款后，黄建荷未按约定按期足额偿还借款，构成违约，应承担违约责任。邮储蕉城支行根据合同约定要求黄建荷偿还剩余的借款本金及相应利息、罚息、复利，于法有据，予以支持。钟丽美作为共同借款人，对上述借款本息负有共同偿还责任。黄俊斌、邢丽仙、黄建森自愿作为上述借款的连带责任保证人，对上述借款本息负有连带偿还责任。黄建荷、钟丽美、黄建森、黄俊斌、邢丽仙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、黄建荷、钟丽美应于本判决生效之日偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行借款本金108121.47元及相应利息、罚息、复利（截至2017年8月15日,利息、罚息、复利合计12796.25元；之后至借款付清之日止的利息、罚息、复利仍按《小额贷款额度借款合同》约定计算）。二、黄建森、黄俊斌、邢丽仙对上述第一项债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权向黄建荷、钟丽美追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2719元，减半收取计1359.5元，由黄建荷、钟丽美、黄建森、黄俊斌、邢丽仙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  钟思敏二〇一八年三月三十日书记员  廖玉松附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。