河南省镇平县人民法院民 事 判 决 书(2017)豫1324民初3344号原告：中国建设银行股份有限公司南阳分行，住所地：河南省南阳市新华路53号。统一社会信用代码：91411300615300325X。代表人：张中歌，任该分行行长。委托诉讼代理人：张恰，河南宛英律师事务所律师。特别授权。被告：王浩，男，生于1973年11月15日，汉族，住河南省镇平县。被告：徐志华，女，生于1973年8月27日，汉族，住河南省镇平县。原告中国建设银行股份有限公司南阳分行（以下简称建设银行）与被告王浩、徐志华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月2日立案后，依法适用普通程序，于2018年3月22日公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人张恰到庭参加诉讼，因被告王浩、徐志华无法通过直接、邮寄或者委托方式送达诉讼文书，本院于2017年12月19日发出公告，限其60日内到庭应诉，逾期被告王浩、徐志华未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、要求被告向原告偿还借款本金440050元，并支付截止2017年7月18日所欠利息及罚息45644.25元，合计485694.25元，并继续承担自2017年7月19日至全部本息结清之日的利息及罚息。2、依法判令被告王浩、徐志华共同抵押的房产对第一项借款本息向原告承担连带清偿责任，并对其抵押房产具有优先受偿权。3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2014年6月17日，原告与被告王浩、徐志华签订了《个人助业借款合同》一份，合同约定：原告向二被告提供借款45万元的循环使用借款，期限为2014年6月17日到2016年6月17日，按约定利率支付利息及罚息。同日，原告又与被告王浩、徐志华签订了《个人助业借款最高额抵押合同》，二被告以自有房产（房产证号：镇贾000104**）为其贷款提供了抵押担保，并于2014年6月30日办理了抵押登记（镇房他证字第14030055**号）。2015年7月15日，被告填写借款支用单向原告申请借款450000元，期限为11个月。原告于当日将450000元借款支付到被告指定的银行账户。现该借款已到期，被告未完全清偿，为了维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，望依法裁判。被告王浩、徐志华未答辩，亦未提交证据材料。本案原告围绕诉讼请求依法提交并在庭审中出示了证据，二被告在期限内未提出异议，本院经审查对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告系夫妻关系。2014年3月20日被告徐志华签订授权委托书，委托被告王浩作为合法代理人，代表其办理向银行借款及签订相关合同，代为办理抵押和注销抵押登记等事项，并对授权委托书中的签名事项办理公证。2014年6月17日被告王浩、徐志华与原告签订了个人助业借款合同，约定：原告循环向被告提供借款450000元，借款额度有效期间为2014年6月17日至2016年6月17日，借款支付方式为循环支用；本合同项下循环支用方式下的单笔贷款利率可采用固定利率、浮动利率或其他利率方式，以《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定为准；若本合同项下单笔借款发生逾期，循环支用方式下借款的逾期罚息利率以该笔借款所对应的《中国建设银行个人助业借款支用单》约定为准。同日，原告作为乙方，被告作为甲方，双方又签订《个人助业借款最高额抵押合同》，合同约定：二被告以自有的位于镇平县××宋镇××组房屋（房权证号：镇贾000104**）为上述450000元借款提供抵押担保，担保范围包括：贷款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为801204元。2014年6月30日原、被告在镇平县房管局就上述抵押合同办理了抵押登记，抵押权证号为镇房他证字第14030055**号。该抵押权证中注明履债期限为2014年6月17日至2016年6月17日。2014年7月14日原、被告签订《中国建设银行个人助业借款支用单》，约定：申请支用借款金额450000元，期限12个月，自2014年7月14日至2015年7月14日，该借款二被告已偿还。2015年7月15日原、被告签订《中国建设银行个人助业借款支用单》，约定：申请支用借款金额450000元，期限11个月，自2015年7月15日至2016年6月15日，借款期限起始日以贷款人首次将款项划入账户之日即起息日为准；贷款利率采用固定利率，即LPR利率加151基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变；本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率水平上上浮50%；本笔借款的支付方式为银行受托支付，受托支付账户户名：韩基朝；本支用单下贷款的约定还款日为月末前十日；按固定周期付息，任意还本。2015年7月15日原告将450000元汇入被告指定的银行账户，被告王浩在个人贷款支付凭证上签名确认。该笔借款利率为年利率6.31%。贷款逾期后截止2017年7月18日，二被告尚欠借款本金440050元未还，同时尚欠利息及罚息共计为45644.25元未还。自2017年7月19日至今，被告一直未偿还借款本金440050元及利息、罚息。本院认为：原告系银行属金融机构，其向被告提供借款，并对借款数额、期限及借款利率作出约定，双方形成金融借款合同关系。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定：“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。”被告王浩在被告徐志华的授权范围内与建设银行订立的合同，建设银行在订立合同时知道二被告之间的代理关系，该合同直接约束被告徐志华和建设银行，因二被告向原告借款并约定借款期限，二被告在约定的借款到期后未及时还款，构成违约。故原告要求二被告偿还借款本金440050元理由成立，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原、被告对借款利息及逾期还款的利息罚息的计算方法均作出了明确约定，故应当由被告按照双方约定向原告支付借款利息及逾期还款期间的罚息。故原告要求被告支付逾期还款期间的利息及逾期罚息的理由成立，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”该法第一百八十条第一款第一项规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。”该法第一百八十七条规定，“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”《中华人民共和国担保法》第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”二被告在与原告签订借款合同的同时与原告签订抵押合同，约定以二被告所有的房产为借款办理抵押担保并办理抵押登记，双方形成抵押合同关系。现二被告未能在约定的借款期限内偿还借款，按照法律规定，原告即对双方约定的抵押财产享有优先受偿的权利。故原告要求对该抵押财产享有优先受偿权的请求，本院予以支持。因被告应还而未还款，引发诉讼，故应承担本案诉讼费用。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十二条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告王浩、徐志华于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南阳分行借款本金440050元及利息、罚息（截止2017年7月18日的利息、罚息共计45644.25元；自2017年7月19日起至款付清之日止的利息按照本金440050元、年利率6.31%计算，罚息按照在年利率6.31%的基础上上浮50%计算）；二、原告中国建设银行股份有限公司南阳分行对被告徐志华、王浩抵押的位于镇平县贾宋镇桥东3组房屋（房权证号：镇贾000104**）的折价、拍卖、变卖的价款在债务履行限额内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8585元，保全费2950元，合计11535元，由被告王浩、徐志华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  宁秀晓审 判 员  张春志人民陪审员  仵 瀚二〇一八年三月二十七日书 记 员  闫 帅