广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1202民初603号原告：肇庆市鼎湖区凯旋物流有限公司，住所地广东省肇庆市鼎湖区桂城大盛街9号首层。法定代表人：刘荣坤，该公司总经理。委托诉讼代理人：温根强，广东安达信律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司肇庆市分公司，住所地广东省肇庆市端州区古塔北路9号。主要负责人：黄文仁，该公司总经理。委托诉讼代理人：朱坤隆,男，该公司职员。委托诉讼代理人：黄杰华,男，该公司职员。原告肇庆市鼎湖区凯旋物流有限公司（以下简称“凯旋物流公司”）与被告中国人民财产保险股份有限公司肇庆市分公司（以下简称“人保肇庆分公司”）保险合同纠纷一案，本院于2018年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告凯旋物流公司的委托诉讼代理人温根强、被告人保肇庆分公司的委托诉讼代理人黄杰华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告凯旋物流公司向本院提起诉讼请求：1、被告赔偿原告526588.3元；2、被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告的搬运工潘某于2016年7月28日跟随原告司机潘锦江驾驶的货车送货到广州，途中发生交通事故导致潘某、伍某当场死亡，潘锦江受伤及车辆损坏的交通事故。经肇庆市鼎湖区人力资源和社会保障局认定潘某于2016年7月28日因交通事故死亡为工伤。随后，潘某的母亲杨石连就潘某的死亡向佛山市南海区人民法院提起诉讼索赔，该院于2017年4月6日作出（2017）粤0605民初101号民事判决书，判决原告赔偿526588.3元给杨石连。原告向被告投保雇主责任险，事故发生在保险期间内，潘某因工伤死亡属于雇主责任保险的赔付范围，原告向被告理赔遭到拒赔，故提起本诉。被告人保肇庆分公司辩称，一、我司承保了《雇主责任保险（1999版）》，投保人和被保险人均是原告，保险金额为每人人身伤亡责任限额800000元，保险期间从2016年4月3日0时起至2017年4月2日24时止。原告在2014年、2015年和2016年均在我司投保《雇主责任保险（1999版）》，我司认为相关保险条款及责任免除内容是合法有效的，应按保险条款约定处理。二、被保险人在本次事故中存在重大过失，根据保险条款中责任免除第五条约定，我司不负赔偿责任。理由是根据《道路交通事故认定书》，认定第一宗事故中潘锦江负主要责任，第二宗事故中潘锦江不负事故责任。在（2017）粤0605民初101号民事判决书中，无证据证明潘某的死亡与第二宗事故存在因果关系，潘某的死亡与第一宗事故存在因果关系；潘锦江是原告的员工，在履行职务期间严重超载，是违法行为，原告对潘锦江负有管理义务，原告主观上存在明知故犯嫌疑，客观上存在重大过失。三、原告应提供证据证明其已履行（2017）粤0605民初101号民事判决书，并已支付526588.3元给杨石连，否，原告无权提出该保险金赔偿请求。对于潘某的损失应按法律及保险合同约定处理。四、我司不应承担诉讼费。本院经审理认定案件基本事实如下：原告为其不记名的140名员工向被告投保了人身伤亡责任限额80万元/人、伤残误工费责任限额9000元/人，医疗费用责任限额6万元/人的雇主责任险，并附加24小时扩展责任保险，每人伤残误工费免赔天数3天，保险期间自2016年4月3日0时起至2017年4月3日24时止。该保险单备注载明：每次事故医疗费扣除50元免赔后按100%赔付；误工津贴头三天免赔；被保险人因意外事故而受伤住院的，每人每天给予50元住院津贴，每次住院60天为限，累计180天为限。潘某是原告的员工，其母亲杨石连向佛山市南海区人民法院提起诉讼，该院于2017年4月6日作出（2017）粤0605民初101号民事判决书，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿244957元予原告杨石连；二、被告李会勇于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿17723.7元予原告杨石连；三、被告肇庆市鼎湖区凯旋物流有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿526588.3元予原告杨石连；四、被告广州市成辉运输有限公司对上述第三种确定的赔偿款承担连带赔偿责任；五、驳回原告杨石连的其他诉讼请求。该判决查明事实如下：2016年7月28日7时50分许，潘锦江驾驶粤ＡA号中型厢式货车（该车核定载质量：1995kg，实际载质量：9730kg，搭载伍某、潘某）行至环路B+300M路段最右侧车道时碰撞前方同向同车道低速行驶的由李会勇驾驶的冀ＥC号重型半挂牵引车牵引的冀ＥD号重型普通半挂车（该车核定载质量：34000kg，实际载质量：39060kg）尾部。随后，蔡本文驾驶粤ＨE号重型厢式货车（该车核定载质量：9900kg，实际载质量：12610kg）从后方同车道驶至，致使粤ＨE号重型厢式货车车头轻微碰撞粤ＡF号中型厢式货车尾部，造成粤ＡF号中型厢式货车的乘车人伍某、潘某两人当场死亡，驾驶员潘锦江受伤，三车不同程度损坏的交通事故。佛山市公安局交通警察支队一环公路大队出具事故认定书，第一宗交通事故粤ＡF号中型厢式货车与冀ＥC号重型半挂牵引车牵引冀ＥD号重型普通半挂车发生碰撞，造成伍某、潘某死亡，潘锦江受伤，两车损坏，潘锦江承担该起事故的主要责任，李会勇承担该起事故的次要责任，伍某、潘某不承担该起事故的责任。第二宗交通事故，粤ＨE号重型厢式货车的车头与粤ＡF号中型厢式货车的车尾发生轻微碰撞，造成粤ＡF号中型厢式货车、粤ＨE号重型厢式货车损坏，蔡本文承担该起事故的全部责任，潘锦江不承担该起事故的责任。粤ＡF号中型厢式货车的登记所有人是成辉运输公司，被告潘锦江、王雄、凯旋物流公司称该车的实际支配人为凯旋物流公司，该车系挂靠在成辉运输公司名下从事凯旋物流公司的道路运输业务，潘锦江是凯旋物流公司聘请的员工，事故发生时履行职务行为。2016年2月6日，肇庆市鼎湖区人力资源和社会保障局出具肇鼎人社工认字[2016]195号《认定工伤决定书》，认定潘某是原告的搬运工，其于2016年7月28日因交通事故死亡为工伤。本院认为，原告与被告之间签订的《雇主责任保险（1999版）保险单》系双方当事人的真实意思表示，内容具体明确，未违反法律规定，依法成立、有效，当事人应按照约定履行义务。合同成立后，原告交付了保险费，被告也应开始承担保险责任。本案争议的焦点是被告应否依照保险合同的约定向原告支付员工潘某的赔偿金526588.3元。经审查，本案涉诉保险合同投保人与被保险人均为原告，投保项目为原告所聘员工，保险险种为雇主责任险，也就是说保险受益人为原告，且本案保险合同无明确约定出险后需由原告先行赔付后才可向被告理赔，因此，无论原告是否已经向该员工母亲杨石连理赔，被告不能当然免除向原告履行赔付保险赔偿金义务的责任。被告抗辩本案所涉保险事故中的主要责任是因原告的员工潘锦江在履行职务时严重超载，该行为属《雇主责任保险条款（1999版）》责任免除中第五条第五项约定的“被保险人故意行为或重大过失行为”。商业保险条款属于被保险人与保险人的意思自治的范畴，对于免责条款的约定必须经过双方一致同意认可方能生效，被告作为提供格式条款的一方，应当对具体的免责条款尽到提示说明义务，载明的内容应当尽可能的详细、详尽。本案中的保险条款将故意行为或重大过失作为除外责任，未采用列举方式列明，如超载、无证驾驶等，属于约定不明，被告未对该条款进行提示或明确说明义务，该条款对原告不发生效力，故被告不能免除给付保险金的义务，本院对被告的该项抗辩意见不予采纳。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，证据确实充分，可予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百三十五条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司肇庆市分公司自本判决发生法律效力之日起七日内赔偿原告肇庆市鼎湖区凯旋物流有限公司526588.3元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9066元，减半收取计4533元，由被告中国人民财产保险股份有限公司肇庆市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  谭慧怡二〇一八年三月十六日书记员  钟成汉