江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2018)赣0103民初523号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住南昌市东湖区叠山路468号，统一社会信用代码：91360000705561465X。法定代表人：陈磊，系该分行行长。委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。委托代理人：刘锡闽，北京京师（南昌）律师事务所律师。被告：郑洪义，男，1956年9月10日出生，汉族，住南昌县。被告：李和妹，女，1963年4月24日出生，汉族，住南昌县。原告招商银行股份有限公司南昌分行诉被告郑洪义、李和妹金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月23日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司南昌分行的委托代理人周宏伟、刘锡闽到庭参加诉讼。被告郑洪义、李和妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司南昌分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告郑洪义、李和妹达成的编号为791084024037《个人授信协议》和编号为8160325666005号的《个人贷款借款合同》。2、判令被告郑洪义、李和妹立即向原告归还借款本金1399694.58元，利息、罚息、复息36351.91元（暂计算至2017年7月25日，此后利息、罚息、复息按照《借款合同》合同约定利率计算至实际还清借款之日）及支付为实现债权产生的费用20000元，总共金额为1455846.49元。3、判决对被告提供的抵押物【抵押物信息：郑洪义所有的位于莲塘镇××左岸住宅区××单元××室，房权证号：南房权证莲塘镇字第××号】共计一套房屋依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金150万元及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿。4、有关本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：被告郑洪义、李和妹与原告在2013年5月13日签订了编号791084024037《个人授信协议》，约定：1、原告向被告郑洪义、李和妹提供150万元；2、授信期限为60个月，从2013年5月13日至2018年5月13日。同日，被告郑洪义、李和妹与原告签订了合同编号为791084024037的《个人授信最高额抵押合同》一份，约定：被告郑洪义所有的位于南昌县莲塘镇××橙湖左岸住宅区××单元××室，用于对前述授信的150万元贷款本息提供抵押担保。房屋抵押已经在南昌县房管局办理抵押登记。2016年3月20日，原告与被告郑洪义、李和妹签订编号为8160325666005号的《个人贷款借款合同》，约定：1、原告提供150万元流动资金周转借款给被告；2、借款期限24个月，从2016年3月30日至2018年3月30日止；3、借款利率为年利率7.03%固定利率，每月摊还期限等额本息还款；4、逾期归还借款本息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告在2016年3月30日提供了150万元借款给被告。提供上述借款后，被告在借款后拖欠贷款本息，就被告拖欠本息的违约行为，原告根据合同约定有权终止授信及提前收回借款。原告诉至本院，并提出上述诉讼请求。原告提供如下证据：证据一、原告营业执照、法人代表证明及被告郑洪义、李和妹身份证复印件一份。证明：原告和被告的民事主体身份。证据二、被告郑洪义、李和妹与原告在2013年5月13日签订编号791084024037《个人授信协议》。证明：原告向被告郑洪义、李和妹提供授信额度150万元，授信期为60个月，从2013年5月13日至2018年5月13日。证据三、被告郑洪义、李和妹与原告签订了合同编号为791084024037的《个人授信最高额抵押合同》及他项权证一份。证明：被告提供郑洪义所有的位于莲塘镇××左岸住宅区××单元××室，共计一套房屋用于对前述授信的150万元贷款本息提供抵押担保。房屋抵押已经在南昌县房管局办理抵押登记。证据四、2016年3月20日，原告与被告郑洪义、李和妹签订编号为8160325666005号的《个人贷款借款合同》及借款借据一份。证明：原告提供150万流动资金周转借款给被告，借款期限为24个月，从2016年3月30日至2018年3月30日止，借款利率为年7.03%固定利率，每月摊还期限等额本息还款，原告在2016年3月30日提供借款150万元给被告。证据五、欠款单一份。证明:截止至2018年3月9日，该笔借款被告尚欠本金1399694.58元，欠利息（含利息、罚息、复息）101585.3元。被告郑洪义、李和妹未提交书面答辩状，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：被告郑洪义、李和妹与原告在2013年5月13日签订了编号为791084024037《个人授信协议》，约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为150万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为60个月。授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，被告郑洪义、李和妹与原告签订了合同编号为791084024037的《个人授信最高额抵押合同》一份，约定：被告郑洪义所有的位于南昌县莲塘镇××左岸住宅区××单元××室，用于对前述授信的150万元贷款本息提供抵押担保。房屋抵押已经在南昌县房管局办理抵押登记，原告取得他项权证（南房他证莲塘镇字第××号）。2016年3月20日，原告与被告郑洪义、李和妹签订编号为8160325666005号的《个人贷款借款合同》，约定：1、原告提供150万元流动资金周转借款给被告；2、借款期限24个月，从2016年3月30日至2018年3月30日止；3、借款利率为年利率7.03%固定利率，每月摊还期限等额本息还款；4、逾期归还借款本息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告在2016年3月30日提供了150万元借款给被告。该笔借款截止2018年3月9日，该笔借款被告尚欠本金1399694.58元，欠利息（含利息、罚息、复息）101585.3元。提供上述借款后，被告在借款后拖欠贷款本息，就被告拖欠本息的违约行为，原告根据合同约定有权终止授信及提前收回借款。为此，原告诉至本院，并提出如前诉请。上述事实，有原、被告的陈述、原告提交的证据及庭审笔录所证实。本院认为，招商银行股份有限公司南昌分行与被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。招商银行股份有限公司南昌分行已按约向被告郑洪义、李和妹发放了借款150万元，已完全履行了合同约定的付款义务。但被告郑洪义、李和妹未按合同约定按期返还借款本息，已构成违约，酿成本案诉争，应承担违约责任。根据《个人授信协议》的约定：授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。根据《个人贷款借款合同》的约定：未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权提前收回已发放的贷款的本息并要求支付相关费用。现被告郑洪义、李和妹自2017年4月开始拖欠借款本息，实属违约，原告据此要求解除《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》并收回已发放贷款本息，于法有据，本院予以支持。截止2018年3月9日，被告郑洪义、李和妹尚欠本金1399694.58元，欠利息（含利息、罚息、复息）101585.3元，本院亦予以确认。对于原告要求拍卖被告郑洪义所有的位于莲塘镇××左岸住宅区××单元××室（房权证号：南房权证莲塘镇字第××号），并就拍卖所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。原告诉请被告支付其委托律师代理费2万元，因未提交证据予以佐证，应承担举证不能的法律后果。故对该律师费不予支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原、被告签订的编号为791084024037《个人授信协议》和编号为8160325666005号的《个人贷款借款合同》。二、被告郑洪义、李和妹于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金1399694.58元及利息（截止2018年3月9日的利息为101585.3元，并自2018年3月10日至款清之日为止，按双方合同约定计付）。三、如被告郑洪义、李和妹不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告郑洪义所有的位于莲塘镇斗柏路169号澄湖左岸住宅区6栋四单元602室（房权证号：南房权证莲塘镇字第××号）的房产，所得价款优先受偿上述第二款债务。四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费17900元，诉前财产保全5000元，合计22900元，由原告自行承担250元，由被告郑洪义、李和妹共同承担17650元，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判长 陶 然审判员 陈志强审判员 肖海涛二〇一八年三月九日书记员 万追星