四川省邻水县人民法院民 事 判 决 书(2018)川1623民初246号原告：四川邻水农村商业银行股份有限公司，住所地四川省邻水县鼎屏镇古邻大道4号。统一社会信用代码：915116237334284266。法定代表人：江勇，该公司董事长。委托诉讼代理人：周旭东，男，该公司员工。被告：吴贤政，男，汉族，1972年03月11日出生，住四川省邻水县。被告：刘辉，女，1963年04月24日出生，住四川省邻水县。被告：游良银，男，1958年11月06日出生，住四川省邻水县。被告：陈碧琼，女，1962年10月10日出生，住四川省邻水县。原告四川邻水农村商业银行股份有限公司（以下简称邻水农商银行）与被告吴贤政、刘辉、游良银、陈碧琼金融借款合同纠纷一案，本院于2018年01月16日立案后，依法适用简易程序，于2018年03月05日公开开庭进行了审理。原告邻水农商银行的委托诉讼代理人周旭东和被告游良银、陈碧琼到庭参加诉讼，原告邻水农商银行的法定代表人江勇经传票传唤未到庭参加诉讼，被告吴贤政、刘辉经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告邻水农商银行向本院提出诉讼请求：1、由被告偿还原告贷款本金16万元及其利息（含罚息和复利）；2、原告对被告游良银、陈碧琼提供的位于四川省邻水县鼎屏镇人民路南段芳华苑6-5-3号房屋[房权证号：邻房监房权证字第××号；土地证号：邻鼎国用（2005）第23**号]享有抵押权；3、诉讼相关费用由被告承担。事实和理由：被告吴贤政、刘辉系夫妻关系，2014年10月28日被告吴贤政签订《个人借款合同》，向原告借款16万元用于生产经营。合同约定借款期限自2014年10月28日至2017年10月27日，贷款利率为9.7375‰，结息日为每月的第20日，逾期计收罚息（按合同约定内贷款利率上浮50%）和复利。2014年10月20日原告与被告游良银、陈碧琼签订了《抵押合同》，被告游良银、陈碧琼以其共有的房屋为该笔贷款作抵押担保，并办理了抵押登记。2014年10月28日原告向被告吴贤政、刘辉发放了16万元贷款。贷款发放后，被告吴贤政、刘辉仅结息至2016年10月20日，原告多次催收，被告至今未归还借款。被告吴贤政、刘辉经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及相关证据。被告游良银、陈碧琼辩称，被告游良银、陈碧琼只有一套住房，原告仍然贷款给被告吴贤政、刘辉，如果案涉抵押房屋被拍卖，被告游良银、陈碧琼将无房居住。原告邻水农商银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：公司营业执照、金融许可证、川银监复[2016]226号文件、四被告的身份证复印件、被告吴贤政与刘辉的结婚证复印件、借款申请书、个人借款申请书、还本结息承诺书、承诺书、个人借款合同、借款借据、抵押合同、抵押物品清单、抵押房屋的产权证复印件、贷款欠息明细表。被告游良银、陈碧琼围绕诉讼请求提交了生活用房证明书。上列证据经庭审质证，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：被告吴贤政与被告刘辉系夫妻关系，被告游良银与被告陈碧琼系夫妻关系。2014年10月20日被告吴贤政、刘辉向原告邻水农商银行的前身原邻水县农村信用合作联社柑子信用社申请借款16万元，用被告游良银、陈碧琼共同共有的登记在被告游良银名下的房屋作抵押担保。当日，被告游良银、陈碧琼作为甲方与邻水县农村信用合作联社柑子信用社作为乙方签订《抵押合同》，被告游良银、陈碧琼用夫妻共同共有的登记在被告游良银名下的位于四川省邻水县鼎屏镇人民路南段芳华苑6-5-3号房屋[房权证号：邻房监证第2005041**号，建筑面积115.86㎡；国有土地使用权证号：邻鼎国用（2005）第2332号，土地面积16.50㎡]作抵押，为被告吴贤政的16万元贷款作担保，并办理了抵押登记。《抵押合同》第三条担保范围（2）主合同项下本金人民币壹拾陆万元正及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金……、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、送达费、公告费等）。2014年10月28日被告吴贤政作为甲方与邻水县农村信用合作联社柑子信用社作为乙方签订《个人借款合同》，合同约定被告吴贤政向邻水县农村信用合作联社借款16万元用于生产经营，借款期限自2014年10月28日至2017年10月27日，结息日固定为每月的第20日，贷款期限内的利率为9.7375‰，罚息利率为贷款利率上浮50%，同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利。借款借据载明：借款金额16万元，借款用途为生产经营，利率类别为浮动利率，利率浮动幅度为90%，执行月利率为9.7350‰，还款方式为按月结息、到期一次性还本法。借款合同与借款借据不一致的，以借款借据为准。签订《个人借款合同》当日，邻水县农村信用合作联社柑子信用社向被告吴贤政发放了16万元贷款。贷款发放后，被告吴贤政仅结息至2016年10月20日。本院认为，原邻水县农村信用合作联社所属柑子信用社代表邻水县农村信用合作联社与被告吴贤政签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，《个人借款合同》证明了在邻水县农村信用合作联社与被告吴贤政之间建立了金融借款合同法律关系。贷款人邻水县农村信用合作联社按照合同约定向借款人吴贤政发放了贷款，借款人吴贤政应当按照合同约定履行自己的义务。被告吴贤政逾期仍未归还借款，应承担相应的违约责任。案涉借款系被告吴贤政、刘辉的夫妻共同债务，被告吴贤政、刘辉负有共同偿还责任。原邻水县农村信用合作联社的债权债务现由原告邻水农商银行承继，被告吴贤政、刘辉应按《个人借款合同》约定向原告邻水农商银行归还借款本金并支付利息、罚息、复利。原邻水县农村信用合作联社与被告游良银、陈碧琼签订《抵押合同》并办理了抵押登记，抵押权已设立，在被告游良银、陈碧琼与邻水县农村信用合作联社之间建立了抵押担保合同法律关系，该合同是双方的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，原邻水县农村信用合作联社系抵押权人，其权利义务承继者现邻水农商银行为抵押权人，被告游良银、陈碧琼系抵押人，原告邻水农商银行依法对被告游良银、陈碧琼提供的抵押物享有抵押权，有权就该抵押物拍卖或者变卖后的价款优先受偿。依照《中华人民共和国担保法》第五十七条关于“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿”之规定，被告游良银、陈碧琼承担抵押担保责任后，有权向被告吴贤政、刘辉追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴贤政、刘辉于本判决生效之日起10日内共同归还原告四川邻水农村商业银行股份有限公司借款本金16万元并自2016年10月21日起按照《个人借款合同》约定支付利息、罚息、复利至实际支付之日止；二、原告四川邻水农村商业银行股份有限公司对被告吴贤政提供的抵押物即被告游良银、陈碧琼共同共有的位于四川省邻水县鼎屏镇人民路南段芳华苑6-5-3号房屋[房权证号：邻房监房权证字第××号；国有土地使用权证号：邻鼎国用（2005）第2332号]享有抵押权；三、被告游良银、陈碧琼承担抵押担保责任后有权向被告吴贤政、刘辉追偿。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息；同时，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，权利人可以申请执行，申请执行期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。案件受理费3500元，减半收取计1750元，由被告吴贤政、刘辉共同负担，被告游良银、陈碧琼承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审判员 谢 诚二〇一八年三月五日书记员 包沁平附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。