四川省南充市中级人民法院民 事 判 决 书(2018)川13民终844号上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司南充中心支公司，住所地南充市顺庆区滨江中路二段433号泰合青年城二区1号楼13-4、13-5、13-6、13-7号。负责人：吕亮，经理。委托诉讼代理人：王国军，南充市法源法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：金光万，南充市法源法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：蒋济全，男，汉族，1944年9月9日生，住四川省南充市嘉陵区。被上诉人（原审原告）：苟清燕，女，汉族，1983年5月19日生，住四川省南充市嘉陵区。被上诉人（原审原告）：蒋海淋，女，汉族，2010年3月37日生，住四川省南充市嘉陵区。上列三被上诉人共同的委托诉讼代理人：徐裕菊、李凤，四川三合律师事务所律师。上诉人阳光财产保险股份有限公司南充中心支公司（以下简称阳光财保南充公司），因保险合同纠纷一案，不服四川省南充市顺庆区人民法院(2017)川1302民初6544号民事判决，向本院提出上诉。本院受理后，依法由民一庭副庭长吕元华担任审判长，与审判员江春虹、审判员刘大轩组成合议庭，依法进行了审理。本案现已审理终结。上诉人阳光财保南充公司提出上诉请求：撤销原判并依法改判；一审、二审诉讼费用由被上诉人负担。事实与理由：原判认定事实不清，证据不足。一审中，三被上诉人作为唯一的原告主体，没有一人亲自参与了本案的庭审活动。根据调查得知，三位被上诉人根本不知道一审代理人姓甚名谁，只知道四川省南充金泰建筑工程有限责任公司（以下简称金泰建筑公司）叫他们签字就签字，做什么用也不知道。因为作为死者蒋均波的继承人已经得到了金泰建筑公司及社保部门的全额赔偿，因而被上诉人一审中主张的权利并非被上诉人真实意思表示。根据嘉陵区安监局作出的嘉安监函（2017）7号文件内容中，因蒋均波违章解下安全绳一端而坠楼身亡，存在一定过错。应承担与其过错相适应的民事责任。依据保险合同约定，从事特种作业员工，应当提供有关部门颁发的特种作业证书，而蒋均波虽然持有特种作业证，但均系复印件，该证件的真实性以及是否通过年检，均无法核实，因而该证据也存在一定瑕疵。被上诉人蒋济全、苟清燕、蒋海淋答辩：被上诉人从金泰建筑公司处获得的赔偿与在保险公司取得赔偿是两回事，阳光财保南充公司不应当以此免责。蒋均波虽有违规操作，但不能免除阳光财保南充公司责任。特种作业证书在网上可以核实，虽提供的复印件，但不能否认有证的事实。该证年检是四月份，而蒋均波在三月份就出事了。是否平分、支付给谁，是被上诉人之间的事情。原判正确，请求维持。蒋济全、苟清燕、蒋海淋向一审法院提出的诉讼请求：请求判令阳光财保南充公司支付因亲属蒋俊波意外身故保险赔偿金人民币400000.00元；由阳光财保南充公司承担本案诉讼费。一审法院经审理查明：双方对蒋济全、苟清燕、蒋海淋、阳光财保南充公司的身份主体资格、投保人、被保险人、保险金额、事故发生在保险期限内均无异议。本案争议的事实在于：1）被保险人即死者蒋俊波违规操作是否应减轻被告阳光财产保险公司的保险赔偿金额；2）阳光财保南充公司是否承担本案诉讼费。对双方当事人没有争议的事实，予以确认；阳光财保南充公司承认蒋济全、苟清燕、蒋海淋的诉讼请求部分，没有违反法律规定，予以支持。对双方争议的问题，认定如下：关于阳光财保南充公司抗辩的被保险人即死者蒋俊波违规操作应减轻阳光财保南充公司的保险金额的赔付问题，案涉保险合同明确约定了该保险合同承保的性质为建筑工程施工人员团体意外伤害保险，并且约定了每人保额为400000.00元，附加意外医疗保险每人保额为40000.00元，合同中未约定被保险人在事故中具有一定的过错或过失的情况下属于保险公司免赔或拒赔的理由，本案中虽然被保险人蒋俊波在工作过程中发生的安全事故存在一定过失，但该过失行为不同于《中华人民共和国保险法》规定的被保险人的自杀行为导致保险人不承担给付保险金的责任情形。因此对阳光财保南充公司的抗辩的应减轻保险金额的赔付理由不予支持。关于本案诉讼费的问题，因阳光财保南充公司未向法院提供因保险纠纷产生的诉讼等费用不应由保险人承担的约定条款，同时本案纠纷的产生也是因为阳光财保南充公司繁琐的理赔程序和没有尽到完善的理赔服务工作所致，因此对蒋济全、苟清燕、蒋海淋主张的本案诉讼费由阳光财保南充公司承担的诉讼请求予以支持。一审法院经审理认为，案涉保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，予以认可。蒋济全、苟清燕、蒋海淋系死亡被保险人的法定继承人，依据案涉保险合同的约定向阳光财保南充公司主张赔付保险金的权利符合法律规定，依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款、第二款“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失”、第二十四条“保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由”、第四十二条“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先”、第四十四条第一款“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外”、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，判决如下：阳光财保南充公司在本判决书生效后十五日内向蒋济全、苟清燕、蒋海淋支付保险赔偿金400000.00元。本案案件受理费7300.00元，由阳光财保南充公司承担。二审中，苟清燕陈述，蒋均波的特种作业证书原件丢失。蒋济全住乡下，蒋海淋在新一中读书。蒋均波出事后，金泰建筑公司已给付103万元。本院经审理，对一审查明的事实予以确认。本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条之规定，第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。保险合同是最大诚实信用合同，双方均应本着诚实不欺诈，守信用并自觉履行的诚实信用原则，忠实地履行合同义务。本案中，蒋均波系金泰建筑公司为完成工程招用的架工班工人。金泰建筑公司为全体工人投保了建筑工程施工人员团体意外伤害保险，保险责任限额为40万元，并附加意外医疗保险责任限额4万元。这是案涉各方毫无争议的事实。被保险人蒋均波因在拆除脚手架时不慎坠落至地面一楼死亡，其第一顺序继承人即本案被上诉人。现蒋济全、苟清燕、蒋海淋以保险合同纠纷向阳光财保南充公司主张权利，阳光财保南充公司上诉称，因蒋济全违章解下安全绳的一端，致事故发生导致蒋均波坠亡，蒋均波存在过错，因而应当减轻阳光财保南充公司的赔偿责任。经审查，本案是保险合同纠纷，并非侵权责任纠纷，蒋济全、苟清燕、蒋海淋等系以保险合同纠纷主张权利，其诉讼请求是否能够得到支持，取决于保险合同的约定，而不考量蒋均波是否存在过错。只有蒋均波存在故意行为，并符合保险合同约定或者法律规定的免责情形时，保险公司才能免责。同时保险合同并未约定，受害人存在过错，可以减轻或者免除保险人责任。因保险合同约定，保险责任限额为40万元，而蒋均波在金泰建筑公司投保的工地发生事故并死亡，阳光财保南充公司应当按照保险合同约定，支付40万元保险金。原判对此予以支持适当。阳光财保南充公司的该项上诉理由不能成立，其上诉请求本院不予支持。关于蒋均波的特种作业证书，被上诉人作出了原件已不慎丢失，且网络上可予以查询的合理说明，因而阳光财保南充公司的该项上诉理由不能成立，本院不予支持。蒋均波死亡后，蒋济全、苟清燕、蒋海淋等作为其法定第一顺序继承人，享有对阳光财保南充公司的保险理赔请求权，且二审中苟清燕到庭予以说明。因而，阳光财保南充公司关于蒋济全、苟清燕、蒋海淋等起诉主张权利并非其真实意思表示的理由不能成立，本院不予支持。综上，原判认定事实清楚，适用法律正确，实体处理适当。阳光财保南充公司的上诉理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项“原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定”之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费7300元，由阳光财产保险股份有限公司南充中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 吕元华审 判 员 江春虹审 判 员 刘大轩二〇一八年三月二十七日法官助理 庞雨鸿书 记 员 张 佳