广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0606民初2444号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码：914406008935499806。负责人：杨建军，该银行行长。委托诉讼代理人：张林凤，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘汝炽，广东豪盛律师事务所律师。被告：张敏清，女，1989年12月3日出生，汉族，住重庆市云阳县。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告张敏清金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张林凤到庭参加诉讼，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还全部借款本息322172.24元（其中本金271662.97元，利息含罚息45724.03元，复利4785.24元，利息含罚息、复利暂计至2018年1月10日，自2018年1月11日起，分别以尚欠的贷款本金和利息为基数，按月利率2.4%续计罚息、复利至实际全部清偿之日止）；2.判决被告承担原告为实现债权而支付的本次诉讼一审律师费损失23109元；3.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告于2015年8月20日签订《个人信用贷款合同》，约定原告向被告提供信用贷款500000元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.6%，还款方式为按月等额还本付息。《贷款合同》第五条约定，如被告未能按约定及时偿还贷款本息的，原告有权计收罚息和复利且有权要求被告立即提前偿还全部贷款，原告因催收贷款本息所产生的包括公告费、诉讼费、律师费等实现债权的费用亦由被告承担。上述《贷款合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告却未按时还款，现已拖欠多月本息未付，原告多次催收无果。据此，原告提起诉讼。被告未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年8月20日，原告（乙方）与被告（甲方）签订一份编号为第RL20150819000267号的《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款500000元，借款期限为36个月，采用固定月利率为1.6%，还款方式为按月等额还本付息。合同第5.1条还约定，“下列任一事件均构成本条款所称违约事件：…（2）甲方拖欠本金或利息、费用…”第5.2条约定，“有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：…（2）要求甲方提前归还已经发放的全部贷款本金并结清利息…”第5.3条约定，“甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；…因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”第5.4条约定，“甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。”上述合同签订后，原告依约于2015年8月20日向被告发放了借款500000元，借款期限从2015年8月20日至2018年8月20日。但被告收到借款后，从2017年4月20日起未能按照合同约定逐月偿还借款本金和利息，现其中尚欠已到期及未到期的借款本金共271662.97元。原告于2018年1月24日向本院起诉。另查明，原告与广东豪盛律师事务所签订一份《委托诉讼/仲裁协议》，约定原告委托该所为本案诉讼进行代理，原告应支付的律师费为23109元，在收到判决或裁决后十天内支付。本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》，系双方的真实意思表示，内容未违反国家禁止性规定，该合同合法有效，本院予以确认。被告在收到原告发放的借款后，在借款期内已经多期没有按月还本付息，构成违约，原告请求被告偿还已到期及未到期的全部借款本金余额271662.97元有理，本院予以支持。对于借款利息，《个人信用贷款合同》和个人贷款出账凭证上约定固定月利率1.6%，结息日为每月20日，逾期还款按照约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。即利息的计算应分为借款期间的正常利息，正常利息的复利，逾期罚息。经审查，被告自2017年4月20日开始欠付本息，原告请求被告需要支付计算至2018年1月10日，尚欠借款期间的正常利息和已经逾期本金的逾期罚息共45724.03元（原告诉讼请求中的利息含罚息部分），没有超出法律规定及合同约定的标准，本院予以确认。对于原告请求的复利4785.24元，不仅包含对借款期间的正常利息计算复利，还包含对已经逾期本金的逾期罚息也计算复利，但用以计算逾期罚息的利率已增加50%，再对计得的逾期罚息计算复利，形成双重处罚，有失公平，故本院不予支持逾期罚息计算复利，只能对借款期间当月尚欠的正常利息自每月结息日的次日即21日起按罚息的月利率2.4%（1.6%×1.5）计算复利。此后的借款期间的正常利息，正常利息的复利，已经逾期本金的逾期罚息应续计至以下本院认定的合同解除时2018年2月5日。原告统一请求已到期及未到期的全部借款本金余额271662.97元自2018年1月11日起按逾期罚息利率计算，因本案的借款在此时未有宣布解除或全部到期，本院不予支持。原告提起本案诉讼，视为主张解除合同及借款全部提前到期，按照《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，本院于2018年2月5日向被告送达起诉状视为合同解除时间，故从2018年2月6日起才应全部计算逾期罚息。对于律师费，《个人信用贷款合同》约定是由被告承担，《委托诉讼/仲裁协议》约定原告应向广东豪盛律师事务所支付律师费23109元，但该数额是原告与律师所之间的单方约定，并不必然约束于被告，且原告现在还未实际支付律师费，故本院结合本案具体案情，酌定被告应承担的律师费为5000元，原告主张的超出上述数额的律师费，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张敏清应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行归还借款本金271662.97元，并支付正常利息、正常利息的复利、逾期罚息（计算方法：1.截止至2018年1月10日，尚欠正常利息和逾期罚息共45724.03元；自2018年1月11日至2018年2月5日期间，继续按照《个人信用贷款合同》约定计算正常利息和逾期罚息；2.以上述第1点中即2017年4月20日至2018年2月5日期间每月尚欠的正常利息为基数，不包括逾期罚息，分别自每月21日起至清偿完毕日止按月利率2.4%计算正常利息的复利，计得数额需扣除已归还的0.01元；3.以借款本金271662.97元为基数，自2018年2月6日起至清偿完毕日止按月利率2.4%计算逾期罚息）；二、被告张敏清应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费5000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6479.22元，减半收取计3239.61元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告张敏清负担3067.9元，原告平安银行股份有限公司佛山分行负担171.71元（该费用由被告张敏清负担部分直接迳付给原告平安银行股份有限公司佛山分行，本院不另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  萧永宜二〇一八年三月二十日书记员  劳雪清