福建省沙县人民法院民 事 判 决 书(2018)闽0427民初205号原告：中国银行股份有限公司沙县支行，住所地沙县，统一社会信用代码91350427855940014W。法定代表人：吴红荣，行长。委托诉讼代理人：吴峰（系该行职员），男，汉族，住沙县城北新村北区。被告：施发术，男，汉族，住沙县。被告：严汉妹，女，汉族，住沙县。原告中国银行股份有限公司沙县支行（以下简称“沙县中行”）与被告施发术、严汉妹金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告沙县中行委托诉讼代理人吴峰到庭参加诉讼，被告施发术、严汉妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。沙县中行向本院提出诉讼请求：1、要求判令解除沙县中行与施发术签订的2008年AA字第0220号个人一手住房贷款合同。2、要求判令施发术、严汉妹偿还拖欠的贷款319867.63元，其中拖欠本金12861.09元、未到其本金307006.54元；利息及罚息8631.74元（利息、罚息暂计至2018年1月9日），二项共计人民币328499.37元。并按合同约定的利率支付自2018年1月10日起至还清本息之日的利息及罚息。3、请求判令对施发术、严汉妹提供抵押的房地产（沙县融兴金鼎城9幢2单元3A02号）享有抵押权，有权将抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、本案诉讼费用和实现债权费用由施发术、严汉妹共同承担。事实与理由，施发术、严汉妹系夫妻。2008年7月21日，施发术向福建融兴房地产发展有限公司购买住房缺少资金，遂向沙县中行申请住房按揭贷款，双方签订了编号2008年AA字第0220号个人一手住房贷款合同。合同约定借款金额人民币46万元，期限240个月，借款利率为中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率的90%计息，本笔贷款利率为浮动利率，利率浮动周期为12个月，即从贷款人实际发放款日起每12个月重新定价一次，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次贷款利率的90%作为一个浮动周期的适用利率。本笔贷款放款日实际执行利率为5.8725‰，等额本息还款法，每月应归还贷款本息3579.36元，共分240期，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，合同还对其他事项进行了约定。该笔贷款以施发术、严汉妹所购房产设定抵押。并经沙县房地产管理所及沙县国土资源局办理了房产、土地抵押登记手续。合同签订后，沙县中行按约于2008年8月4日发放贷款46万元，但施发术、严汉妹仅履行106期的还款义务，从2017年6月起就未按期归还贷款本息，经沙县中行多次催讨，至今未按约履行还款义务，为此双方酿成纠纷，沙县中行诉至本院。施发术、严汉妹应诉未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法进行了开庭审理并认定事实如下：1、2008年7月29日，施发术、福建融兴房地产发展有限公司、沙县中行签订了编号2008年AA字第0220号《个人一手住房贷款合同》，严汉妹作为沙县融兴金鼎城9幢2单元3A02号房屋共有人也在合同上签名。合同约定：贷款金额46万元，贷款期限为20年，借款利率为中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率的90%计息，放款日借款利率为月息5.8725‰，等额本息还款法，每月应归还贷款本息3579.36元，逾期还款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。福建融兴房地产发展有限公司为该笔贷款提供阶段性连带担保责任。合同还约定如出现施发术未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除本合同等。2、2009年8月4日，沙县中行向施发术发放贷款46万元，贷款期限自2008年8月4日至2028年8月4日，利率为5.8725‰。借款用途购买住宅。3、2011年6月1日，施发术、严汉妹将坐落于沙县融兴金鼎城9幢2单元3A02号房屋抵押给沙县中行，并办理抵押登记，他项权利证号：沙土他项（2011）第2610号、沙房他证字第××号(他项权利种类预购商品房抵押转一般抵押权、房屋所有权证号20111493、债权数额46万元)。4施发术借款后仅履行106期的还款义务，从2017年6月起就未按期归还贷款本息，至2018年1月9日，拖欠借款本金12861.09元、未到其借款本金307006.54元；利息及罚息8631.74元。5施发术、严汉妹于1990年11月2日在尤溪县民政局登记结婚。上述事实有：沙县中行提供的营业执照、《金融许可证》、《个人一手住房贷款合同》及其附件、借款借据、他项权利证书。施发术出具的送达地址确认书、逾期未还款查询、施发术、严汉妹的结婚证及沙县中行的委托诉讼代理人吴峰的当庭陈述等证据证实。本院认为，沙县中行与施发术签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方应按合同约定履行。沙县中行依合同约定向施发术发放贷款46万元，施发术借款后从2017年6月起就未依约履行还款义务，已构成违约，沙县中行有权依合同及法律规定解除与施发术签订的《个人一手住房贷款合同》，对沙县中行提出要求解除与施发术签订的2008年AA字第0220号《个人一手住房贷款合同》的主张，本院予以支持。因施发术与严汉妹系夫妻关系，该笔债务系施发术、严汉妹用于购买沙县融兴金鼎城9幢2单元3A02号房屋的购房款，且严汉妹作为房产的共有人也在合同上签名，属夫妻共同债务，施发术、严汉妹应予共同偿还。故沙县中行要求施发术、严汉妹偿还拖欠的贷款本金319867.63元，利息及罚息8631.74元（利息、罚息暂计至2018年1月9日），合计328499.37元，并按合同约定的利率支付自2018年1月10日起至还清本息之日的利息及罚息的主张，符合合同及法律的约定，予以支持。施发术、严汉妹以其所有的坐落于沙县融兴金鼎城9幢2单元3A02号房屋作为抵押物提供担保，并办理了抵押登记手续，沙县中行有权依照合同的约定就担保抵押的房屋拍卖或变卖所得价款优先受偿。施发术、严汉妹在答辩期与举证期限内未提出异议与提交证据，且经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：1解除中国银行股份有限公司沙县支行与施发术签订的2008年AA字第0220号《个人一手住房贷款合同》；2施发术、严汉妹应于本判决生效后十五日内偿还中国银行股份有限公司沙县支行贷款本金319867.63元；3施发术、严汉妹应于本判决生效后十五日内支付中国银行股份有限公司沙县支行利息及罚息8631.74元（利息、罚息暂计至2018年1月9日止）；4施发术、严汉妹应按合同约定的利率支付中国银行股份有限公司沙县支行从2018年1月10日起至还清贷款本息之日止的利息及罚息；5中国银行股份有限公司沙县支行对施发术、严汉妹名下的坐落于沙县融兴金鼎城9幢2单元3A02号房屋（沙房他证字第××号）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6227元，适用简易程序，减半收取3113.5元，由施发术、严汉妹负担。施发术、严汉妹负担的受理费3113.5元，应于判决生效后十五日向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  魏广明二〇一八年三月十三日书记员  陆 林附：一、本判决所依据的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。