宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2018）宁0104民初3445号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街195号。负责人：赵向宇，该支行行长。委托诉讼代理人：杜卫民，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：李金花，女，1974年1月17日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：王宏杰，男，1973年4月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告李金花、王宏杰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月21日立案后，依法适用简易程序，于2018年4月10日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行委托诉讼代理人杜卫民到庭参加诉讼，被告李金花、王宏杰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行向本院提出诉讼请求：1.解除中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与李金花、王宏杰于2013年7月25日签订的《个人额度借款合同》；2.李金花、王宏杰向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行偿还借款本金120823.63元、支付利息及罚息2646.33元（利息及罚息截止2018年1月5日），并支付利息及罚息至借款本息还清之日止；3.中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行对李金花、王宏杰提供抵押物享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由李金花、王宏杰承担。事实和理由：2013年7月25日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与李金花、王宏杰签订《个人额度借款合同》，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行向李金花、王宏杰提供可循环使用的18万元授信额度贷款。同日，双方还签订了《个人最高额担保合同》，约定李金花、王宏杰以其共有的银川市兴庆区某室为涉案借款提供抵押担保。合同签订后，李金花于2013年7月25日在上述借款额度范围内支用借款18万元。借款发放后，李金花、王宏杰未按照约定还本付息。截止2018年1月5日，李金花、王宏杰拖欠借款本金120823.63元、利息及罚息2646.33元。李金花、王宏杰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年7月25日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与李金花、王宏杰签订《个人额度借款合同》1份，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行为李金花提供可以循环使用的额度借款18万元，自2013年7月25日至2026年7月25日；本合同项下单笔借款的利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中确定，借款人未按照约定日期偿还借款本金的，贷款人有权自逾期之日起按照罚息利率计收罚息，罚息利率在借款利率基础上加收50%确定；借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与李金花、王宏杰签订《个人最高额担保合同》1份，约定李金花、王宏杰以其共有的位于银川市兴庆区某室（房产证号：银房权证兴庆区字第XX**号）为抵押物，为其在上述主合同项下自2013年7月25日至2026年7月25日期间的债务提供最高额18万元的抵押担保，担保范围为主债权及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。亦在同日，双方就上述抵押房产办理了抵押登记。2013年7月25日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行依据李金花的用款申请出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》1份，确定向其发放借款18万元，放款执行年利率为8.515%，逾期利率为12.7725%。同日，李金花向其出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份，确定借款期限为2013年7月25日至2023年7月25日，借款年利率为8.515%，还款方式为等额本息。该借款发放后，李金花、王宏杰自2017年8月25日起未按照约定还本付息，截止2018年1月5日，尚欠借款到期借款本金4325.85元、利息2549.93元、罚息96.40元、未到期借款本金116497.78元。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与李金花、王宏杰签订的《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》均合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行依约发放贷款后，李金花、王宏杰自2017年8月25日起未按照约定还本付息，构成违约，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区有权依据约定解除《个人额度借款合同》并要求李金花、王宏杰偿还全部借款本息。故对中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行要求解除上述《个人额度借款合同》并要求李金花、王宏杰偿还借款本金120823.63元（到期借款本金4325.85元+未到期借款本金116497.78元）、支付利息及罚息2646.33元（利息及罚息截止2018年1月5日）的诉讼请求，本院予以支持，并支持120823.63元自2018年1月6日起至本判决确定的付款日的利息及罚息。李金花、王宏杰以其共有的位于银川市兴庆区某室为上述借款提供最高额18万元的抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权成立。故中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行有权以李金花、王宏杰提供抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖所得价款在最高额18万元范围内优先受偿。王宏杰经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告李金花、王宏杰于2013年7月25日签订的《个人额度借款合同》；二、被告李金花、王宏杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行借款本金120823.63元、支付利息2549.93元、罚息96.40元（利息及罚息截止2018年1月5日），并支持120823.63元自2018年1月6日起至本判决确定的付款日的利息及罚息（利息及罚息的利率按原合同约定执行）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行有权以被告李金花、王宏杰提供抵押的位于银川市兴庆区某室折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额18万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2770元，减半收取计1385元，由被告李金花、王宏杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 杨远慧二〇一八年三月十三日法官助理 李燕超书 记 员 袁 慧附：适用相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。