湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0105民初410号原告：中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行。住所地：武汉市汉阳区汉阳大道*******号。负责人：吴筠，支行行长。委托诉讼代理人：李长花、金锐，该行员工。特别授权代理。被告：李梅，女，汉族，1968年12月29日出生，住武汉市汉阳区，原告中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称农行汉阳支行）诉被告李梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月18日立案受理后，依法由审判员黄玮适用简易程序于2018年1月29日公开开庭审理了本案，原告农行汉阳支行的委托诉讼代理人李长花、被告李梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还贷款本息合计346,552.17元（截止2017年12月18日止，尚欠贷款本金340,793.71元、欠息5,758.46元，合计346,552.17元），息随日增，直至结清该笔贷款为止；2、请求判令原告对被告提供的抵押物（武汉市汉阳区鹦鹉大道446号金桥·港湾花园（二期）17栋1单元11层02室房屋）享有优先受偿权；3、请求判令被告承担本案诉讼费用及实现债权发生的其他费用。事实与理由：原告与被告于2009年6月16日签订了《中国农业银行个人购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》），合同金额共计624,000元，合同约定：借款期限自2009年6月17日起至2024年6月16日止，共计180个月，等额本息还款，执行年利率4.158%，由被告所有的武汉市汉阳区鹦鹉大道446号金桥·港湾花园（二期）17栋1单元11层02室房屋提供抵押担保，2009年6月24日办妥抵押登记，抵押权人为原告，期房抵押证明号：武房期阳字第200900430号。2009年6月17日，原告依约向被告一次性发放贷款624,000元。2017年7月17日，被告首次未按期偿还贷款本息，经原告多次催收，被告仍无正当理由拒不足额归还欠款本息，截至2017年12月18日止，被告贷款已逾期6期，累计欠本息346,552.17元，根据《借款合同》约定已经构成违约。被告李梅辩称：原告起诉的金额不对，被告贷款610,000元，从2009年5月还款，共还款99期，已还本金及利息460,000元，只欠150,000元本金未偿还。经审理查明：2009年6月16日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）及案外人中铁大桥局集团武汉置业发展有限公司（保证人）签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号：42105200900008429），合同主要约定：“被告向原告借款624,000元，用于购买金桥·港湾花园二期一栋一单元1102号房屋，建筑面积121.10平方米，套内建筑面积104.22平方米，借款人购房合同编号为阳070409516；借款期限自2009年6月16日起至2024年6月15日止，共计180个月，借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%。划款方式为被告授权原告将全部借款直接划入中铁大桥局集团武汉置业发展有限公司的账户（户名：中铁大桥局集团武汉置业发展有限公司，开户行：中国农业银行武汉市汉阳支行营业室，账号：02×××16）。借款人承诺：贷款人将借款资金划入上述账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金。自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日，没有借款对应日的，以该还款周期末月的最后一日为还款日。还款方式采用等额本息分期还款，被告以每个月为一个还款周期，共180期。合同项下借款的担保方式采用阶段性保证担保和抵押。其中抵押担保项，抵押人同意以金桥·港湾花园二期一栋一单元1102号房设定抵押，抵押物暂作价780,000元。阶段性保证担保保证人为中铁大桥局集团武汉置业发展有限公司，阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。关于抵押权的实现，合同项下债务履行期限届满，原告未受清偿的，有权与被告协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。关于违约责任，如借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。”上述合同签订后，原告于2009年6月17日向被告一次性发放贷款624,000元。2009年7月17日，被告开始还款,至2017年9月16日，被告共计偿还本金283,206.29元，正常利息170,633.24元，罚息562.21元，复利160.41元。被告在还款期间内从2017年9月17日开始，数次未按期支付当期本金及利息，经原告多次催缴拒不支付，截止2017年12月18日，被告逾期未还款4期，共计93天，逾期本金340,793.71元，逾期正常息5,689.88元，逾期罚息54.02元，逾期复利14.56元。原告根据合同约定，宣布该合同项下贷款立即到期，要求被告立即偿还剩余借款本金340,793.71元，累计欠息5,758.46元（含逾期正常息5689.88元，逾期罚息54.02元，逾期复利14.56元），共计欠款346,552.17元。原告认为被告的行为已经违反合同约定，给原告造成了经济损失，遂起诉至本院。另查明：2009年6月24日，原告与被告在武汉市汉阳区房产管理局办理抵押登记证明，武汉市期房抵押证明号为“武房期阳字第2009004301号”，抵押人为被告，抵押权人为原告，抵押范围部位为汉阳区鹦鹉大道446号金桥·港湾花园（二期）17栋1单元11层2室，建筑面积121.10平方米，权利价值624,000元，评估价值780,000元，约定期限为自2009年6月16日起至2024年6月15日。上述事实，有原告提供的被告居民身份证、户籍证明、《个人购房担保借款合同》、中国农业银行个人借款凭证、抵押物期房抵押证明、个人不良贷款明细表，以及原、被告的陈述等证据证实，足以认定。本院认为：原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思的表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，应受法律保护。原告依约向被告发放了贷款，被告未按合同约定按时履行还款义务的行为已经构成了违约，应承担偿还剩余借款本金340,793.71元及支付相应利息、罚息和复利的违约责任。合同约定的担保方式采用阶段性保证担保和抵押，阶段性保证人的保证期间自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。抵押人以其所购的坐落于金桥·港湾花园（二期）17栋1单元11层2室房设定抵押，并于2009年6月24日，办理了抵押登记手续。现被告未按约还款，原告依据合同约定及法律规定对该设定的抵押物享有优先受偿权。综上，原告的诉讼请求有事实与法律依据，本院予以支持。关于被告提出的其尚欠原告本金应为150,000元的抗辩理由，与本院查明事实不符，本院不予采纳。关于被告称除原告外另有多家金融机构向其催款且破坏其经营的抗辩理由，与本案没有直接关联，被告可另行主张权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告李梅偿还原告中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行借款本金340,793.71元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；二、被告李梅支付原告中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行截止到2017年12月18日的借款利息、罚息及复利共计5,758.46元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；其后的利息、罚息按《个人购房担保借款合同》的约定及中国人民银行逾期付款的规定计算，以340,793.71元为基数，自2017年12月19日起计算至借款本金付清为止；三、若被告李梅未履行上述付款义务，原告中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物（坐落于金桥·港湾花园（二期）17栋1单元11层2室的房屋，建筑面积121.10平方米）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6,498元，减半收取3,249元，由被告李梅负担。此款原告中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行已预交，被告李梅应将此款于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付给原告中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 黄 玮二〇一八年三月二十日书记员 刘明珠