贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书(2017)黔0402民初2975号原告中国农业银行股份有限公司安顺西秀支行。负责人王俊，行长。委托代理人马波、金家顺，中国农业银行安顺西秀支行员工。代理权限：特别授权。被告傅康顺，男。被告褚永琼，女。原告中国农业银行股份有限公司安顺西秀支行（以下简称农业银行西秀支行）诉被告傅康顺、褚永琼借款合同纠纷一案，本院于2017年8月14日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人马波到庭参加诉讼，被告傅康顺、褚永琼经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行西秀支行向本院提出诉讼请求：1、判决提前解除原告与被告傅康顺、褚永琼于2008年12月5日签订的《个人购房担保借款合同》；2、请求依法判令被告傅康顺、褚永琼归还原告贷款本息人民币235472.59元(其中本金：210701.64元，利息24770.95元，利息暂算至2017年7月25日,利息以最终还款日系统结算为准)；3、依法确认原告对傅康顺、褚永琼的抵押权合法有效,原告依法对抵押物享有优先受偿的权利,被告傅康顺、褚永琼依法承担抵押担保责任；4、本案诉讼过程中产生的费用由被告承担。事实和理由：2008年11月14日,被告傅康顺、褚永琼因购房向原告申请住房贷款，经审查，原告认为被告符合贷款的条件,于2008年12月5日与被告签订了《个人购房担保借款合同》。根据合同的约定,被告的贷款用途为购买位于贵州省安顺市开发区北航路锦绣四季园25幢4层1号的住房,贷款金额26OO00元整,贷款期限为20年,240期。贷款还款方式为等额本息还款。同时,被告将此房屋抵押给原告用作抵押担保并在安顺市房屋产权管理处办理抵押登记,他项权证号为：安市房他证开发字第T13021**号。2009年02月27日,原告依合同约定发放了此笔贷款,被告也依合同约定开始按月偿还贷款。但从2015年6月起,被告开始不按时还款付息。经原告多次电话、上门进行催收,客户以各种理由推诿,催收无果,被告傅康顺、褚永琼至今未履行还款义务,造成该笔贷款逾期。因此,借款人违反与原告签订的《个人购房担保借款合同》约定第二部分特别条款第四条还款4.1.3(1)等额本息还款法还款义务,根据借款合同第十二条借款人、担保人、抵押人的违约责任第12.2款:“本合同有效期内,发生下列情形之一的,贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款,有权提前行使担保权,有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。借款人的下列行为形成违约：第(2)点,借款人未足额偿还借款本息超过90天”；现借款人己造成违约,合同不能继续履行。现原告依约提请收回贷款本息并解除合同。截止2017年7月25日,被告共拖欠原告本息人民币235472.59元(其中本金:210701.64元,利息24770.95元,利息以最终还款日系统结算为准)。现请求人民法院支持原告诉讼请求。被告傅康顺、褚永琼未向本院提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据。经审理查明，2008年12月5日，原告农业银行西秀支行与被告傅康顺、褚永琼签订编号为52105200800005251的《个人购房担保借款合同》约定：被告傅康顺向原告借款人民币26万元用于购买房产，借款期限为240个月，从2009年2月27日到2029年2月26日；执行利率为5.94%，逾期利率为8.91%；还款方式等额本息还款，每壹个月为一个还款周期；担保方式为抵押担保，被告傅康顺、褚永琼用其共同所有的位于安顺市开发区××路××锦绣××号的房屋作为抵押,并于2O11年3月4日在安顺房屋产权管理处办理抵押登记,他项权证号为安市房他证开发字第××号；合同第一部分通用条款第12.1条第（3）项约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利”；合同12.2条约定“在合同有效期内，发生下列情形之一的,贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回己发放借款,有权提前行使担保权,有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施,并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。……(2)借款人未足额偿还借款本息超过90天……”。合同签订后，原告依约于2009年2月27日向被告发放贷款26万元。因被告于2015年6月起未按约定按期足额偿还借款本息,截止2017年7月25日,被告共拖欠原告贷款本金人民币210701.64元，利息24770.95元，原告催收未果，致成诉讼。上述事实，有原告提交的营业执照、被告身份证、结婚证、个人购房担保借款合同、借款借据、抵押人承诺书、房屋他项权证、被告还款账户历史交易明细清单等证据及庭审笔录在案佐证。本院认为，原告农业银行西秀支行与被告傅康顺、褚永琼签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应确认有效，对双方当事人均具有法律约束力。原告依约履行了放款义务，被告傅康顺、褚永琼夫妻二人应当按照合同约定按时足额还本付息，二被告未按时足额还本付息的行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条关于合同的法定解除条件“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；”的规定，原告请求解除本案借款合同，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”故原告诉请被告偿还尚欠的借款本金210701.64元及利息，本院予以支持。被告傅康顺、褚永琼以其所有的位于安顺市开发区××路××锦绣××号的房屋为借款合同提供抵押担保，并办理了抵押登记（房屋他项权证号为安市房他证开发字第××号）。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，原告对二被告用于抵押的房屋享有抵押权，有权就被告提供的抵押物在抵押金额范围内行使优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司安顺西秀支行与被告傅康顺、褚永琼于2008年12月5日签订的编号为52105200800005251的个人购房担保借款合同；二、被告傅康顺、褚永琼于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安顺西秀支行借款本金210701.64元，截止2017年7月25日的利息24770.95元（自2017年7月26日起至借款还清之日的利息，按年利率5.94%计付；逾期利息，按年利率8.91%计付）；永琼未履行本判决第二项确定的给付义务，则原告中国农业银行股份有限公司安顺西秀支行有权在上述债权范围内以被告傅康顺、褚永琼提供的抵押物（位于安顺市开发区××路××锦绣××号的房屋，房屋他项权证号为安市房他证开发字第××号)折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿。如果被告傅康顺、褚如果被告傅康顺、褚永琼未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4932元，由被告傅康顺、褚永琼承担。原告中国农业银行股份有限公司安顺西秀支行已预交，由被告傅康顺、褚永琼直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 谢    川人民陪审员 胡    蓉人民陪审员 莫  豫  川二〇一八年三月十三日书 记 员 张巧遇（代）