西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2018)陕0113民初3266号原告：兴业银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市高新区唐延路1号旺座国际A座。负责人：郭秋君，该分行行长。委托代理人：蔡志保，陕西一元律师事务所律师。委托代理人：程雪琳，陕西一元律师事务所实习律师。被告：康军杰，男，汉族，1981年12月3日出生，住陕西省宜川县。原告兴业银行股份有限公司西安分行与被告康军杰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人蔡志保、程雪琳到庭参加了诉讼，被告康军杰经本院合法传唤未到庭应诉，本院遂依法缺席审理了此案。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司西安分行诉称，被告康军杰因购买西安市莲湖区××单元××房产，于2012年7月11日在原告处办理了住房按揭贷款，签订合同编号2012010100596《个人购房抵押（保证）借款合同》，借款380000元，借款期限180个月，自2012年8月6日至2027年8月6日止。后被告与原告签订了《西安市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记手续。合同签订后原告按约提供了全部借款，履行了合同义务。但是被告在合同期内却多次不按时还款，直至2017年5月完全不履行还款义务，原告多次要求其还款，但被告一直未予还款，被告的行为已严重违反了合同义务，损害了原告的合法权益。故原告诉至法院，请求依法判令：1、解除原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、被告偿还原告欠款本息共计299614.96元（其中本金291896.10元，截止2017年11月10日利息7383.03元，罚息335.83元）及至实际清偿之日的利息、罚息。被告不履行还款义务时，原告有权处分抵押物并有优先受偿权；3、被告承担原告聘请律师支付的律师费2500元及实现债权的一切费用（包括拍卖、评估、执行、公告费用）及本案的全部诉讼费。被告康军杰经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2012年7月11日，原告兴业银行股份有限公司西安分行（债权人）与被告康军杰（债务人）签订编号2012010100596《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定因申请个人购房贷款，由原告向被告提供贷款380000元，购买位于西安市莲湖区××单元××房产，借款期限为180个月，自2012年8月6日起至2027年8月6日止（实际以借款借据为准）；按月等额本息还款方式归还贷款本息；合同执行利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮10%；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息（罚息利率为借款利率上浮50%）；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；借款人以其所购房屋提供抵押担保；发生下列任一事件即构成违约：（一）债务人不按本合同规定按时偿还借款本息……；违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：（三）解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用……。合同还约定，本合同项下的通知或各种通讯联系按本合同特别约定的条款中记载的通讯地址和联系方法送达对方。如合同任何一方的上述通讯地址和联系方法发生变化，应立即通知对方，未书面通知债权人的，债权人按本合同所载资料发送的所有通知或文书，视同送达。任何通知或各种通讯联系只要按照合同约定的地址发送即应视作在下列日期被送达：（1）邮递（包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄），以邮寄之日后的第五个工作日视为送达日。同日，原告与被告又签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，合同约定为保证双方签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》的履行，约定：被告作为抵押人同意以位于西安市莲湖区××单元××房产向原告提供抵押，作为本合同项下贷款的担保；本合同抵押担保的范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；抵押期限从2012年8月6日起至2027年8月6日；债务人违反主合同约定未能按期归还借款达6期以上的，债权人有权提前处分抵押物实现抵押权；处分抵押房地产所得价款抵押权人优先受偿；本合同自办理完抵押权登记手续之日起生效。合同签订后，原告于2012年8月7日向被告康军杰发放贷款380000元。后原告对被告购买的该房产在房产管理部门办理了抵押登记。根据原告提交的客户还款及欠款明细清单，被告累计超过6期以上未按时足额偿还当期应还贷款。原告遂诉至本院。另查明，截止2017年11月10日，被告康军杰共拖欠借款本金291896.10元、利息7383.03元、罚息335.83元，合计299614.96元。原告因提起诉讼支付律师代理费用2500元。上述事实，有个人购房抵押（保证）借款合同、西安市房地产（预购商品房）抵押合同、借款借据、房屋他项权证、客户还款明细清单、客户欠款明细清单、商品房买卖合同、委托代理合同及发票等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告兴业银行股份有限公司西安分行与被告康军杰签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，具有法律约束力。原告依约向被告康军杰发放贷款，履行借款合同义务，被告理应按照合同约定向原告按期偿还借款。合同履行期间，因被告累计多次未按期偿还借款构成违约，已达到合同约定的提前收回全部贷款本息的条件，故原告请求解除《个人购房抵押（保证）借款合同》并要求被告康军杰清偿剩余借款本金及利息、罚息于法有据，本院依法予以支持。对于原告主张被告承担案件律师费的请求，原告提交了聘请律师的委托代理合同和支付律师费的相关发票予以佐证实际支出律师费2500元，本院依法予以支持。对于原告主张被告承担实现债权的一切费用（包括拍卖、评估、执行、公告费用）的请求，因上述费用尚未实际发生，原告亦未提供证据证明实现债权发生的费用种类及具体金额，故对原告该请求本院不予支持。关于原告要求对位于西安市莲湖区××单元××房产行使抵押权，因被告以该房产为借款提供抵押担保，且该房产已办理了抵押登记，故被告未在本判决确定的期限内清偿借款本息时，原告要求以抵押物实现抵押权优先受偿，符合法律的相关规定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司西安分行与被告康军杰签订的编号2012010100596《个人购房抵押（保证）借款合同》。二、被告康军杰应于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金291896.10元、利息7383.03元、罚息335.83元（截止2017年11月10日），合计299614.96元，并按合同约定支付自2017年11月11日起至贷款清偿之日止的利息、罚息。三、被告康军杰应于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司西安分行支付律师费2500元。四、如被告康军杰未履行上述还款义务，原告兴业银行股份有限公司西安分行有权对抵押物即位于西安市莲湖区××单元××房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。五、驳回原告兴业银行股份有限公司西安分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7000元，由被告康军杰承担，因原告已预交，被告在支付上述款项时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  邹姣凤人民陪审员  孟江晖人民陪审员  宋社军二〇一八年三月十二日书 记 员  杨 盼打印：相丽华校对：杨盼2018年月日送达