四川省成都市新都区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0114民初6414号原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。委托诉讼代理人：彭东、孙旗，四川阳安律师事务所律师。被告：邓川林，男，1981年11月28日出生，汉族，住成都市新都区。原告王晓婷与被告邓川林民间借贷纠纷一案，本院于2017年8月29日立案后，依法适用普通程序于2018年2月1日公开开庭进行了审理。原告王晓婷的委托诉讼代理人孙旗到庭参加诉讼，被告邓川林经公告送达开庭传票等诉讼文书（公告刊登于《人民法院报》2017年10月31日G49版）后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王晓婷向本院提出诉讼请求：1.判令邓川林偿还王晓婷借款本金45723.13元；2.判令邓川林支付王晓婷逾期利息、罚息及违约金（以45723.13元为基数，按年利率24%的标准从2014年10月1日起计付至借款实际清偿之日止）；3.本案诉讼费由邓川林承担。事实和理由：2014年4月8日，王晓婷与邓川林经居间人北京捷越联合信息咨询有限公司（以下简称捷越公司）居间撮合，签署了《借款协议》（编号：2014040122261026），约定邓川林因资金需要向王晓婷借款56425.47元，每月还款2646.67元，分期24个月，还款期限自2014年5月1日至2016年4月1日。借款协议签订后，王晓婷通过第三方资金划扣支付机构将上述借款转账至邓川林指定账户。邓川林收到借款后于2014年10月1日起未按照协议约定偿还借款本息，经王晓婷多次催收，其仍拒绝还款。为维护自己的合法权益，王晓婷诉至本院，请求判如所请。邓川林未作答辩。本院经审理认定的事实如下：2014年3月28日，邓川林向捷越公司提出捷越平台借款服务申请。同年4月8日，邓川林作为借款人甲方与王晓婷作为出借人乙方，经居间人捷越公司居间撮合，签署《借款协议》1份（协议编号：2014040122261026），协议对借款信息（用途为资金周转、借款本金数额56425.47元、月偿还本息数额2646.67元、还款分期月数24个月、还款日每月1日16：00前，节假日不顺延、还款起止日期2014年5月1日起至2016年4月1日止、甲方专用账号户名邓川林，账号62×××50，开户行工行成都新都马超西路支行）；付款方式（由乙方通过网上银行汇款的方式将款项汇入到本协议第一条约定的甲方专用账户）；甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供借款。本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给捷越公司的咨询服务费、信用审核费及信息管理费后的剩余款项支付到本协议第一条规定的甲方专用账户中；本息偿还方式；违约规定（如甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。罚息和逾期违约金计算方法：1.逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；2.罚息：每日按当月至借款期结束应还本息的0.05%收取罚息，每日单独计算；3.如果甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或逾期15天以上，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三个工作日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息、违约金及其他费用。）及变更通知等双方的权利义务进行了明确约定。同日，邓川林作为借款人甲方与捷越公司作为乙方签订《信息咨询与管理服务协议（借款人）》1份，约定对于捷越公司提供的与案涉借款相关的服务，邓川林同意在获得《借款协议》约定的借款资金当日向捷越公司支付咨询服务费8212.74元、信用审核费1642.55元、信息管理费6570.19元，合计16425.48元，合同并对双方的其他权利义务进行了明确约定，且合同所附《客户还款计划说明书》对还款账户、还款账户最低余额、还款金额、还款时间、违约责任、联系方式变更、提前一次性还款及各期应还款时间和金额等进行了详细说明。2014年4月9日，王晓婷通过捷越公司将借款40000元经网络支付平台转账至邓川林指定的专用账号。2017年6月15日捷越公司出具《收款证明》1份，载明收到出借人王晓婷代借款人邓川林支付的各项服务费用合计16425.48元。邓川林收到借款后于2014年10月1日起未按照协议约定偿还借款本息。邓川林在法定答辩期限内未提出抗辩及未到庭参加诉讼的行为，视为其对王晓婷所举本案《捷越平台借款服务申请表》、《借款协议》、《信息咨询与管理服务协议（借款人）》、《客户还款计划说明书》、《收款证明》、支付凭证等证据的认可，本院对上述证据予以确认。本院认为，（一）关于借款本金。虽然王晓婷与邓川林之间签订的《借款协议》约定将王晓婷代邓川林向捷越公司交纳的咨询服务费、信用审核费、信息管理费共计16425.48元纳入借款本金并计算利息，但根据王晓婷所举本案证据及庭审查明的事实，可以证实王晓婷实际向邓川林交付的借款金额为40000元而非案涉《借款协议》所载明的借款本金56425.47元的事实，而王晓婷所主张的上述借款本金总额中包含有应由借款人邓川林向捷越公司支付的咨询服务费、信用审核费、信息管理费等各项居间服务费共计16425.48元且王晓婷在向邓川林支付借款时已直接从其应交付的借款本金总额中进行了扣除，该交付行为有悖于借款的正常交付方式，即使约定应由邓川林向捷越公司支付上述服务费，也不能免除王晓婷应向邓川林履行足额支付借款本金的义务。鉴于上述费用并未实际交付邓川林，其性质并不属于邓川林向王晓婷的借款，且该费用占实际交付借款比例达41.06%，与捷越公司所提供的居间服务价值并不相当，有违公平交易原则，加之除了捷越公司出具的《收款证明》外，王晓婷亦未提交转账凭证等其他客观证据证明其在《借款协议》签订后已实际向捷越公司代交了邓川林与捷越公司签订的《信息咨询与管理服务协议（借款人）》项下相关服务费用16425.48元的事实，故本案王晓婷向邓川林出借的借款本金金额依法应认定为其实际向借款人邓川林交付的金额40000元。本案中，王晓婷与邓川林之间的借贷关系明确、清楚、合法有效，借款到期后邓川林应当依约向王晓婷履行归还借款的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，结合邓川林最后一期还款时间2016年9月1日已届满及收到借款后邓川林实际还款13233.35元（2646.67元/期×5期），其中包含归还的第一期借款本金2099.34元（56425.47元-54326.13元）、利息547.33元（2646.67元-2099.34元）；第二期借款本金2119.71元（54326.13元-52206.42元）、利息526.96元（2646.67元-2119.71元）；第三期借款本金2140.27元（52206.42元-50066.15元）、利息506.4元（2646.67元-2140.27元）；第四期借款本金2161.03元（50066.15元-47905.12元）、利息485.64元（2646.67元-2161.03元）及第五期借款本金2181.99元（47905.12元-45723.13元）、利息464.68元（2646.67元-2181.99元），以此推算，上述已支付的各期款项及其余未支付的各期款项的利息计算标准均为月利率0.97%。鉴于该利率标准未超过法律对于借款年利率不超过24%的限制性规定，结合实际借款本金为40000元的事实，本院对已归还的借款本金确认为11514.58元（各期还款总额减去各期利息总额，各期利息计算方式以上期借款本金余额为基数，按月利率0.97%计算），剩余未付借款本金确认为28485.42元（40000元-11514.58元），即如图所示：故对王晓婷要求邓川林偿还借款本金45723.13元的诉请，本院支持为28485.42元。（二）关于逾期利息、罚息和违约金。对王晓婷要求邓川林支付逾期利息、罚息及违约金（以45723.13元为基数，按年利率24%的标准从逾期之日2014年10月1日起计付至借款实际清偿之日止）的诉请，虽双方签订的《借款协议》中对利息、罚息及违约金均有约定，但其总计已超过法律关于借款年利率不超过24%的限制性规定，而王晓婷按年利率24%的标准进行主张逾期利息、罚息及违约金符合法律规定，邓川林未依约履行归还借款本金及支付利息的义务已构成违约，依法应承担相应的违约责任，结合借款金额、还款金额、借款逾期时间（2014年10月1日）及邓川林未依约归还借款客观上会给王晓婷造成资金利息损失的事实，兼顾公平原则，本院对上述逾期利息、罚息、违约金部分的主张支持为：以未归还的借款本金28485.42元为基数，自2014年10月1日起至上述借款本金付清之日止，按年利率24%计付。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓川林于本判决生效之日起十日内归还原告王晓婷借款本金28485.42元；二、被告邓川林于本判决生效之日起十日内支付原告王晓婷逾期利息、罚息及违约金（以28485.42元为基数，自2014年10月1日起至借款本金付清之日止，按年利率24%计付）；三、驳回原告王晓婷其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费943.08元，公告费600元，共计1543.08元，由被告邓川林负担（此款原告王晓婷已预付，被告邓川林应在履行本判决确定的给付义务时一并向原告王晓婷结清）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  孙 丰人民陪审员  张俊祥人民陪审员  李 军二〇一八年三月一日书 记 员  杨明铭