四川省武胜县人民法院民 事 判 决 书(2018)川1622民初622号原告：中国农业银行股份有限公司武胜县支行，住址四川省武胜县沿口镇弘武大道22号，统一社会信用代码91511622210003787L。负责人：陈强，行长。委托诉讼代理人：向文全，四川爱众律师事务所律师。被告：周北川，男，汉族，生于1980年8月10日，住四川省武胜县。被告：李青华，女，汉族，生于1976年5月2日，住四川省武胜县。被告：周尚良，男，汉族，生于1954年6月10日，住四川省武胜县。原告中国农业银行股份有限公司武胜县支行（简称武胜县农行）与被告周北川、李青华、周尚良金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月2日立案后，依法适用简易程序，于2018年3月26日公开开庭审理了本案。原告武胜县农行的委托诉讼代理人向文全到庭参加诉讼，被告周北川、李青华、周尚良经本院传票传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告武胜县农行提出诉讼请求：1.判决解除原被告于2015年3月20日签订的《最高额担保个人借款合同》；2.被告周北川、李青华共同归还原告贷款本金260469.53元及利息、复利、罚息（利息从2017年4月14日起按借款合同约定计算）；3.被告李青华对上述债务承担连带清偿责任；4.原告对被告周尚良的抵押房屋享有优先受偿权；5.诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年3月20日，原被告签订《最高额担保个人借款合同》约定：（1）周北川从2015年3月20日起至2018年3月19日止可以在原告处在人民币29万元的借款额度内借款，单笔借款最长期限不超过12个月；（2）周尚良以其房屋向原告提供抵押担保；（3）李青华对上述债务承担连带责任担保。双方就抵押物办理了抵押登记。2016年4月13日，周北川向原告申请循环贷款，原告于2016年4月15日发放了贷款，该笔贷款于2017年4月14日到期，但被告尚欠260469.53元本金未还，经原告多次催收未果。为维护原告合法权益，提起诉讼。被告周北川、李青华、周尚良未作答辩。本案原告武胜县农行围绕争议向法庭提交了以下证据：原告营业执照、被告身份证及结婚证复印件、《最高额担保个人借款合同用款申请书》及借款合同、贷款发放通知单及借款凭证、他项权证书、房产证及土地使用权证复印件、共同债务人承诺书等。被告周北川、李青华、周尚良经传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的诉讼权利。经本院审查，原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，与案件事实具有关联性，本院予以采信。根据原告的陈述及审查确认的证据，本院查明以下事实：2015年3月20日，被告周北川向原告武胜县农行签订《最高额担保个人借款合同》，约定2015年3月20日起至2018年3月19日止，借款人可在人民币29万元的借款本金额度内向贷款人申请循环借款，单笔借款不超过12个月，借款实行浮动利率，贷款人按相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定的新的借款执行利率，利率调整以6个月为一个周期。第23条违约责任规定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。第10.4条违约责任规定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同还约定了其他事项。周北川作为借款人，周尚良（系周北川的父亲）及刘玉碧作为抵押人在合同上签名。周尚良以登记在其名下位于武胜县的住房（房权证号：武房权证武胜县字第××号，建筑面积129.9m2）为周北川的该笔贷款提供抵押担保，双方于2015年3月20日办理了抵押登记。周北川的妻子李青华在《共同债务人承诺书》上签名，承诺作为共同债务人，愿意为借款人在武胜县农行的借款承担连带清偿责任。2016年4月13日，周北川向武胜县农行申请用款，《最高额担保个人借款合同用款申请书》载明，借款金额29万元，借期12个月，借款利率以借款发生之日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，最终依据借款凭证记载的利率和借款合同约定确定，并按借款合同约定规则进行调整。按季结息，到期还本，每季末月的20日为还款结息日。2016年4月15日，武胜县农行向周北川的账户转入29万元贷款，约定贷款年利率6.09000%，逾期执行年利率9.13500%。截止2017年4月14日，被告周北川尚欠借款本金260469.53元未还。原告武胜县农行催收无果后提起诉讼，要求被告还清贷款。本院认为，武胜县农行与周北川、周尚良签订的《最高额担保个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应按照合同约定履行各自义务，并依法享有合同权利。该合同的履行期限现已届满，根据《中华人民共和国合同法》（简称合同法）第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行合同期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己行为表明不履行主要债务的；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”的规定，原告武胜县农行要求解除合同，理由不成立，本院不予支持。合同法第二百零六条规定：“借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告周北川在借款到期后未清偿借款本息，原告武胜县农行起诉要求周北川归还未付的贷款本金，并承担逾期利息、罚息及复利，有事实根据和法律依据，本院予以支持。李青华向武胜县农行出具承诺书，承诺对周北川的贷款承担连带还款责任，故武胜县农行请求李青华连带偿还贷款本金、利息、复利和罚息等费用，理由成立，本院予以支持。被告周尚良承诺对借款承担抵押担保责任，《中华人民共和国担保法》第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的按照约定”，现被告周北川对其到期的借款未履行清偿义务，在主债权诉讼时效期间，原告武胜县农行要求被告周尚良承担抵押担保责任，对其抵押的房产享有优先受偿权，行使担保权，证据充分、理由成立，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第二项、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周北川归还中国农业银行股份有限公司武胜县支行借款本金260469.53元及利息、复利、罚息（利息、复利及罚息从2017年4月14日起至还清之日止，按合同约定计算）；二、被告李青华对上述债务承担连带偿还责任；三、原告中国农业银行股份有限公司武胜县支行对被告周尚良位于武胜县的住房（房权证号：武房权证武胜县字第××号）享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司武胜县支行其他诉讼请求。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。案件受理费5208元，减半收取计2604元（原告已垫付），由被告周北川、李青华、周尚良共同负担（判决生效后受理费由被告直接付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审判员 高 飞二〇一八年三月二十七日书记员 张芯溢