四川省江油市人民法院民 事 判 决 书(2018)川0781民初104号原告:江油市农村信用合作联社永丰分社，营业场所四川省江油市太平镇诗仙路中段223号。负责人：周颢林，该分社主任。委托诉讼代理人：肖勇，该分社客户经理。被告：刘金玉，女，汉族，生于1963年1月1日，住四川省江油市。被告：雍洪，男，汉族，生于1968年8月28日，住四川省江油市。本院于2018年1月3日立案受理原告江油市农村信用合作联社永丰分社诉被告刘金玉、雍洪金融借款合同纠纷一案，依法由审判员邓益益适用简易程序独任审理，于2018年3月6日公开开庭进行审理。原告江油市农村信用合作联社永丰分社的委托诉讼代理人肖勇到庭参加诉讼，被告刘金玉、雍洪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告江油市农村信用合作联社永丰分社诉称：2013年12月20日，被告刘金玉、雍洪以购电暖产品为由，与江油市农村信用合作联社三合分社（以下简称：三合分社）签订了《个人借款合同》和《最高额抵押合同》，约定原告向被告提供个人最高额抵押担保借款250000.00元，期限三年（循环使用），借款利率为8.764‰，逾期贷款利率为13.146‰。二被告以其所有的位于江油市住宅房为该笔借款抵押担保，并于2013年12月19日在江油市房地产交易监理所办理借款抵押登记。合同签订后，原告按约向被告发放贷款，被告未按约定还本付息，借款本金250000.00元已于2016年12月19日逾期。原告诉请法院：1、判令被告刘金玉、雍洪归还原告贷款本金250000.00元及利息、罚息（按合同约定利率计付至付清之日止）；2、原告就被告提供的抵押财产享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。被告刘金玉、雍洪未作答辩，也未在本院指定的期间内提交书面答辩状和证据。经审理查明：2013年12月13日，被告刘金玉以经营周转为由向三合分社申请借款250000.00元，刘金玉在申请人一栏签名、捺印，雍洪在共同申请人一栏签名、捺印，二被告申请以其所有的住宅为该笔借款提供抵押担保，雍洪在担保人一栏签名、捺印，刘金玉在共有人一栏签名、捺印。2013年12月18日，二被告向三合分社出具《同意抵押及承诺书》，承诺以其共同所有的位于江油市房屋一宗（江房权证监证字第××号）为该笔贷款提供抵押担保，贷款使用期限3年，循环使用；若未按约归还贷款本息或约定还款期限到期后未全额清偿贷款，将配合处理该抵押财产，所得价款优先偿还该笔贷款本息及相关费用；抵押物并非其唯一居所，处置抵押物不会影响其正常居住，即或出现居住问题，也会自行解决，不影响抵押物的处置（该项字体加粗），雍洪在抵押人一栏签名、捺印，刘金玉在财产共有人一栏签名、捺印。2013年12月19日，被告刘金玉（借款人、甲方）与三合分社（贷款人、乙方）签订《个人借款合同》约定：乙方向甲方提供最高额为250000.00元的循环使用借款，借款额度支用有效期间自2013年12月19日至2016年12月19日；借款用途为购电暖产品；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮71％，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；借款期限在一年以内（含一年）的，如遇基准利率调整，则本合同项下贷款利率和罚息利率不作调整；借款借据与本条第一项（贷款利率）不一致的，以借款借据为准；按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款的担保方式为抵押担保；违约情形：……（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……；违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利……（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利……（九）行使担保权……；合同争议解决方式：向乙方住所地人民法院起诉；为保证双方的有效联系，甲方指定其丈夫雍洪为其有效联系人，在乙方无法与甲方取得联系时，配合乙方的贷款催收和其他管理工作。合同还约定了借款人还款的委托扣款账户和双方的其他权利义务，被告刘金玉、雍洪在甲方签字一栏签名、捺印。同日，二被告（抵押人、甲方）与三合分社（抵押权人、乙方）签订《最高额抵押合同》约定：甲方以其所有的位于江油市房屋一宗（江房权证监证字第××号、江国用（2007）第0101223-1号）为上述贷款提供抵押担保，并约定担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权而发生的费用等。被告刘金玉、雍洪在甲方签字一栏签名、捺印。双方在江油市房地产交易监理所办理了抵押登记（江房他证他权字第××号）。2016年3月28日，被告刘金玉（甲方）与三合分社（乙方）签订《借款合同补充协议》将上述借款合同中的贷款利率浮动比例调整为121.1406％。被告在合同约定的贷款使用期限内，先后三次向三合分社申请支用借款，每次的金额均为250000.00元，三合分社均按约向被告发放了借款。2016年3月27日，被告刘金玉向三合分社递交《循环借款支用申请书》，申请支用编号为三信个借（2013）0179号的《个人借款合同》项下借款250000.00元，到期日为2016年12月19日，利率以记载为准。同日，三合分社向刘金玉发出《循环借款提款通知书》，同意刘金玉支用主合同项下循环借款250000.00元，固定利率为月利率8.764‰，逾期罚息利率在此基础上上浮50％。2016年3月28日，三合分社向被告发放贷款250000.00元，借款借据上执行月利率为8.764‰，被告刘金玉、雍洪在借款人一栏签名、捺印。该笔借款已于2016年12月19日到期，期内利息被告结付至2016年11月21日，至今尚欠原告借款本金250000.00元及相应利息（罚息），原告在庭审中放弃主张复利。另查明：刘金玉、雍洪系夫妻关系，上述债务发生在其婚姻关系存续期间。2017年5月，江油市农村信用合作联社经组织架构调整优化，原告江油市农村信用合作联社永丰分社负责接收三合分社相关业务，本案贷款由江油市农村信用合作联社永丰分社负责清收。上述事实，有原告的陈述、原告营业执照、江信联发【2017】201号文件、江信联发【2017】499号文件、被告身份证、常住人口登记卡、结婚证、《个人借款申请书》、《同意抵押及承诺书》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《借款合同补充协议》、《循环借款支用申请书》、《循环借款提款通知书》、借款借据、他项权证、还款明细查询单等证据在案佐证。本院认为：原、被告之间签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》及一系列申请书、承诺书等，均系原、被告真实意思表示，不违背国家法律、行政法规的强制性规定，对双方具有约束力，借款合同依法成立、合法有效。三合分社按约向被告发放了借款，被告理应按约履行还款付息义务，原告作为依法承继三合分社相关业务的机构，有权诉请被告刘金玉、雍洪向其偿还贷款本金250000.00元及相应利息、罚息。原、被告签订的《最高额抵押合同》约定的抵押物房屋，在国家主管机关办理了抵押登记，抵押权成立并有效，原告主张对抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款，享有优先受偿权，符合法律规定，依法应予支持。由于二被告均未到庭，本案不能主持双方进行调解。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”、第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百八十条第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，缺席判决如下：一、限被告刘金玉、雍洪于本判决生效后十五日内向原告江油市农村信用合作联社永丰分社清偿借款本金250000.00元及至还清之日的利息（期内利息按月利率8.764‰计算，从2016年11月22日至2016年12月19日；逾期利息按月利率13.146‰计算，从2016年12月20日至付清欠款之日）；二、如被告刘金玉、雍洪未按期履行上列第一项的给付义务，原告江油市农村信用合作联社永丰分社享有以被告刘金玉、雍洪共同所有的位江油市号房屋江房他证他权字第××号号）以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未能按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5050.00元，减半收取2525.00元，由被告刘金玉、雍洪承担。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审判员  邓益益二〇一八年三月八日书记员  李琨玉