宁夏回族自治区中卫市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）宁05民初22号原告：宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区中宁县。法定代表人：张俭平，该公司董事长。委托诉讼代理人：张甫，男，该公司职工。委托诉讼代理人：陆学明，宁夏君元律师事务所律师。被告：张少川，男，1973年3月16日出生，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：李小燕，女，1973年10月20日出生，住宁夏回族自治区银川市金凤区。以上二被告共同委托诉讼代理人：高璟，宁夏综义律师事务所律师。原告宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司（以下简称青银银行）与被告张少川、李小燕金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月11日立案后，依法适用普通程序，于2018年3月6日公开开庭进行了审理。原告青银银行的委托诉讼代理人张甫、陆学明，被告张少川及张少川、李小燕的共同委托诉讼代理人高璟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。青银银行向本院提出诉讼请求：1.张少川、李小燕立即偿还青银银行借款本金419.40万元、应收利息954909.16元，合计5148909.16元（自2016年9月21日计算至2018年1月3日），以后利息继续计算至借款清偿完毕为止，即利随本清；2.立即处分张少川、李小燕所提供的抵押物依法进行拍卖、变卖，青银银行对拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.本案实现债权的全部费用由张少川、李小燕承担。事实和理由：张少川、李小燕系夫妻。2016年7月28日，张少川、李小燕与青银银行签订《借款合同》，约定：张少川、李小燕向青银银行借款420万元，借款用途为借新还旧，月利率12‰，借款期限为12月，按季结息。张少川、李小燕与青银银行签订《抵押合同》，为该笔借款提供抵押担保，抵押物为登记在张少川、李小燕名下的房产。如逾期归还，则在约定贷款利率水平上加收50%罚息，对利息计收复利，并提前终止合同，宣布全部贷款提前到期，依法处分抵押物。合同签订后，青银银行向张少川、李小燕发放了420万元贷款。贷款发放后，张少川、李小燕未能按约付息，经数次催要，张少川、李小燕清偿部分借款本金和利息。截至目前，张少川、李小燕尚欠借款本金419.40万元、利息954909.16元。张少川、李小燕辩称，对下欠借款本金419.40万元的事实认可。对利息部分计算截至2018年1月3日为954909.16元不予认可，不应当计算罚息和复利。对青银银行要求就抵押物优先受偿不予认可，张少川正在将抵押物对外进行买卖，处置后的价款会优先清偿青银银行的借款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告青银银行提供的证据有：1.张少川、李小燕的身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件各1份，证明张少川、李小燕的主体身份及基本情况；2.《借款合同》、《抵押合同》各1份，证明：（1）青银银行与张少川、李小燕于2016年7月28日签订借款合同，张少川、李小燕向青银银行借款420万元，用途为借新还旧，期限为12个月，月利率为12‰，自贷款发放日起开始计算，按季结息；遇法定调整，按中国人民银行相关规定执行，不再另行告知；本金到期一次性归还。（2）如逾期，则利率自逾期之日起上浮50%计收罚息，并清收复利及因实现债权所需费用。（3）借款采用抵押担保方式，抵押物为登记在张少川名下的房产，青银银行对抵押物享有优先受偿权；3.房权证及房他证各1份，证明抵押物的基本情况及已办理抵押登记；4.借款借据1份，证明青银银行依约于2016年8月2日向张少川、李小燕放款420万元，月利率为12‰；5.贷款利息明细表1份，证明利息的计算方式及截至2018年1月3日，张少川、李小燕欠借款本金419.40万元，利息954909.16元。被告张少川、李小燕质证称，对证据1、2、3、4、5的真实性、合法性、关联性认可，对证据2中的借款合同和证据5中关于罚息及复利部分有异议，青银银行诉请的复利及罚息明显过高，应依照借款合同中约定的月利率12‰计息。被告张少川、李小燕未提供证据。对原告青银银行提供的证据，本院认定如下：证据1、2、3、4、5能证明张少川、李小燕向青银银行借款420万元，用以借新还旧，张少川、李小燕提供抵押担保并办理抵押登记，青银银行已按约定向张少川、李小燕发放了借款420万元的事实，故对证据1、2、3、4、5的证明效力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张少川、李小燕系夫妻。2016年7月28日，青银银行与张少川、李小燕签订《借款合同》1份，合同约定：张少川、李小燕向青银银行借款420万元，借款用途为借新还旧，月利率12‰，借款期限为12月，自2016年7月28日至2017年7月27日，按季结息。张少川、李小燕未按合同约定归还借款本金，自逾期之日起按合同约定的利率上浮50%，计收罚息。2016年7月28日，青银银行与张少川、李小燕签订《抵押合同》1份，合同约定：张少川、李小燕以其所有的位于银川市××区幢房产（房产证号：贺兰县房权证习岗镇字第XX**号），为本案借新还旧借款420万元提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押物担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、赔偿金和实现债权的一切费用(包括诉讼费、财产保全费、律师费等)。上述合同签订后，青银银行于2016年8月2日向张少川、李小燕发放贷款420万元，用以偿还旧贷。合同到期后，张少川、李小燕未按合同约定全部清偿借款本息。合同履行过程中，张少川、李小燕分别于2016年9月21日清偿利息80.59元、2016年10月12日清偿利息4万元、2016年11月28日清偿利息2万元、2016年12月20日清偿利息2.73万元、2017年3月3日清偿利息3万元、2017年3月30日清偿利息5万元,合计清偿利息167380.59元；2017年9月25日清偿借款本金2200元，2017年9月26日清偿借款本金2900元,2017年9月27日清偿借款本金900元，合计清偿借款本金6000元。截止2018年1月3日，张少川、李小燕下欠青银银行借款本金419.40万元、累计下欠利息954909.16元未付。本院认为，青银银行与张少川、李小燕签订的《借款合同》、《抵押合同》均合法有效。双方均应按合同约定全面履行合同义务。青银银行已按合同约定履行了向张少川、李小燕发放借款420万元的义务，合同履行过程中及到期后，张少川、李小燕未按合同约定还本付息，构成违约。张少川、李小燕应承担向青银银行清偿下欠的借款本金419.40万元、借款利息954909.16元（自2016年9月21日至2018年1月3日）的民事责任，同时对青银银行主张的2018年1月4日之后的利息按照双方合同约定计算至付清为止。张少川、李小燕用其所有的房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，青银银行对抵押物享有优先受偿的权利。故青银银行对张少川、李小燕抵押的房产享有以该房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿的权利。综上所述，青银银行的诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：一、被告张少川、李小燕于本判决生效之日起30日内向原告宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司清偿借款本金419.40万元、承担利息954909.16元（计算至2018年1月3日），2018年1月4日之后的利息按照双方合同约定计算至付清为止；二、原告宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司对被告张少川、李小燕所有的位于银川市××区幢（房产证号：贺兰县房权证习岗镇字第XX**号）房产享有以该房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47842元，由被告张少川、李小燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。审判长  薛鹏飞审判员  施秀琴审判员  吕广飞二〇一八年三月二十一日书记员  张 津附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。