广东省高州市人民法院刑 事 判 决 书��2017）粤0981刑初582号公诉机关广东省高州市人民检察院。被告人张仕健，曾用名：张志远，男，1986年5月22日出生，汉族，广东省高州市人，初中文化，务工，住高州市。2006年3月7日被高州市人民法院以故意伤害罪判处有期徒刑六个月。因本案于2017年7月20日被刑事拘留，同年8月3日被逮捕。现羁押于高州市看守所。指定辩护人林新，广东高凉律师事务所律师。高州市人民检察院以高州检刑诉〔2017〕644号起诉书指控被告人张仕健犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2017年12月4日向本院提起公诉，本院立案后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。高州市人民检察院指派检察员伍海锋出庭支持公诉，证人梁某1、被害人李某、莫某1、卢某1，以及被告人张仕健、指定辩护人林新到庭参加诉讼。现已审理终结。高州市人民检察院指控：一、被告人张仕健涉嫌信用卡诈骗罪的犯罪事实1、被告人张仕健于2013年6月18日在中国农业银行股份有限公司高州市石板支行申办了1张卡号为62×××40，信用额度为人民币52000元（“币种”下同）的金穗贷记卡。该卡开始透支消费后，超过规定期限不归还欠款，截至2016年5月6日止，尚欠上述发卡行本金30780.84元、利息2468.98元、滞纳金1694.82元。上述款项合计为34944.64元。后经上述发卡行多次通过电话、信函以及上门催收，但被告人张仕健仍不还款，并逃避发卡银行追讨。2、被告人张仕健又于2015年5月17日在中国建设银行股份有限公司茂名市分行申办了1张卡号为62×××58(于2015年10月7日换新卡：6221682095966581)贷记卡。该卡开始透支消费后，超过规定期限不归还欠款，截至2017年11月15日止，尚欠上述发卡行本金59850.50元、利息26290.42元、费用1694.82元。上述款项合计为91094.99元。后经上述发卡行多次通过电话、信函以及上门催收，但被告人张仕健仍不还款，并逃避发卡银行追讨。二、被告人张仕健涉嫌诈骗罪的犯罪事实被告人张仕健于2015年3月起至案发止，以通过微信物色诈骗对象等方式，采用虚构小投资可获高回报的金融理财事实等手段，骗取他人信任，骗到广西北流市大伦镇被害人卢某126900元和白某被害人李某60000元、广东省信宜市镇隆镇被害人梁某193977元和高州市荷花镇被害人莫某15000元。上述被骗款项共计185877元。被告人张仕健于2017年7月20日被高州市公安局民警在高州市荷花镇抓获。高州市人民检察院认为，被告人张仕健无视国家法律，使用信用卡恶意透支，数额较大；又以虚构投资理财事实等手段，骗取他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、二百六十六条之规定。犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗、诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处被告人张仕健五年至七年有期徒刑，并向法庭提供了相应证据。被告人张仕健辩护称，我没有诈骗梁某1，我是向梁某1借款93977元，其他的属实。请求判处四至六年有期徒刑。指定辩护人辩护称：一、起诉书指控被告人张仕健的诈骗金额不准确，被告人张仕健与梁某1的款项是借贷关系，并非诈骗。（一）被告人张仕健第一次向梁某1借款11000元，是用于开烧鸡店，被告人张仕健没有编造虚假的借款用途，该款不应计入诈骗金额。（二）被告人张仕健于2017年1月向梁某1借款38500元，当时二人是情人关系，被告人并明确借款用途是购买货车做生意，承诺五五分红，该款不应计入诈骗金额。（三）2017年2月至5月，被告人张仕健向梁某1借款44477元（包括利息4500元），被告人张仕健没有掩饰身份，没有隐匿行踪，其没有诈骗的主观故意，该款不属于诈骗。二、被告人张仕健如实供述罪行，认罪态度好。三、被告人张仕健家庭困难，请求对其酌情从轻处罚，判处三年以下的刑罚。经审理查明：一、信用卡诈骗罪的犯罪事实1、被告人张仕健于2013年6月18日在中国农业银行股份有限公司高州市支行申办了1张卡号为62×××40，信用额度为人民币52000元（“币种”下同）的金穗贷记卡。该卡开始透支消费后，超过规定期限不归还欠款，截至2016年5月6日止，尚欠上述发卡行本金30780.84元、利息2468.98元，合计为33249.82元。后经上述发卡行多次通过电话、信函以及上门催收，但被告人张仕健仍不还款，并逃避发卡银行追讨。2、被告人张仕健又于2015年5月17日在中国建设银行股份有限公司茂名市分行申办了1张卡号为62×××58(于2015年10月7日换新卡：6221682095966581)贷记卡。该卡开始透支消费后，超过规定期限不归还欠款，截至2017年11月15日止，尚欠上述发卡行本金59850.50元、利息26290.42元，合计86140.92元。后经上述发卡行多次通过电话、信函以及上门催收，但被告人张仕健仍不还款，并逃避发卡银行追讨。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（一）书证1、报案材料、受案登记表、立案决定书：证实公安机关接到中国农业银行股份有限公司高州市支行的报案后，于2016年5月26日受理案件，并予以立案侦查。2、报案材料：证实中国建设银行股份有限公司茂名市分行于2017年11月30日向公安机关报案，称持卡人张仕健至2017年11月15日止，通过信���卡透支拖欠该行本金59850.50元，利息26290.42元，费用4954.07元。3、被告人户籍资料：证实被告人张仕健于1986年5月22日出生，居民身份证号码：。4、被告人张仕健开设信用卡的申请表和身份资料。5、银行卡流水账：证实被告人张仕健银行卡透支款项的流水账。6、催收记录：证实发卡行向被告人张仕健催收还款的记录。7、接受证据材料清单：证实公安机关接受发卡行提交的申请表、催收还款记录、银行卡消费明细等资料。8、嫌疑人违法犯罪记录查询表：证实张仕健因故意伤害罪于2006年3月7日被判处有期徒刑六个月。9、社会危险性情况证据表:证实张仕健作案后为逃避刑事责任一直潜逃在外。（二）证人证言1、证人梁某2（中国农业银行工作人员）的证言：张仕健于2013年6月18日在我行申请办理卡号为：62×××40的金穗贷记卡（信用卡）一张，信用额度是52000元，该卡于2013年8月开始消费透支，最后一次还款是2015年12月3日，当时还款人民币3400元。至2016年5月6日止，张仕健尚拖欠我行透支本息等合计人民币34944.64元，其中本金30780.84元，利息2468.98元，滞纳金1694.82元。透支逾期后，经我行多次电话催收和上门催收（有两次催收回执），超过三个月后张仕健仍不归还欠款。现在，张仕健已变更日常居住地址，电话处于空号的状态，我单位无法联系其本人。2、证人梁某3的证言：持卡人张仕健于2015年5月17日在我行办理了一张卡号为62×××58的信用卡，2015年10月7日换新卡，卡号66×××81，该卡于2016年1月开始出现透支逾期，最后一次还款是2015年12月3日，还款7100元，至2017年11月15日，共欠款91094.99元。期间，经我行多次电话、信函和上门催收��超过三个月张仕健仍不归还欠款。（三）被告人的供述被告人张仕健的供述：大约在2013年，我在石板镇农业银行办理过信用卡，初时我能按时还款，后来，因为经济状况不好，我透支了约50000元没有归还，到目前为止，我约有1年多没有归还农行信用卡的透支款了。还有，我办理的建设银行信用卡，我透支了60000元没有还。上述证据内容客观真实，来源合法，可以作为认定事实的依据，本院予以确认。二、诈骗罪的犯罪事实被告人张仕健于2015年3月起至案发止，以通过微信物色诈骗对象等方式，采用虚构小投资可获高回报的金融理财事实等手段，骗取他人信任，骗到广西北流市大伦镇被害人卢某126900元、白某被害人李某60000元和高州市荷花镇被害人莫某15000元。被告人张仕健于2017年7月20日被高州市公安局民警在高州���荷花镇抓获。另查明，案发前，被告人张仕健以“投资收益”的名义支付了3330元给卢某1，支付了1402元给李某，支付了217元给莫某1。庭审时，梁某1称与张仕健属于借款关系。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（一）书证1、广西北流市公安局提供受案登记表、立案决定书、询问笔录、辨认笔录：证实卢某1、李某于2017年6月8日向当地公安机关报案，公安机关于同月9日立案侦查。卢某1、李某指认被告人张仕健是诈骗她们的男子。2、抓获经过、立案告知书：证实公安机关于2017年7月20日将被告人张仕健抓获归案，告知莫某1、染增惠对其被诈骗案立案侦查。3、刑事附带民事判决书：证实张仕健因犯故意伤害罪于2006年3月7日被本院判处有期徒刑六个月。4、辨认笔录：证实经卢某1、李某、莫某1分别辨认，张仕健是诈骗她们的人。5、《证明》：证实被告人张仕健未能提供“阿某1”的相关信息，公安机关无法确认“阿某1”的身份。(二)证人证言证人梁某1的证言：2016年10月份，我在信宜市镇隆镇通过微信功能“附近的人”认识张仕健，我们在12月份见面，并且发生了关系。在多次发生关系后，张仕健说他在镇隆兴隆市场开设的烧鸡店亏本了，叫我和他合伙在高州市长坡镇重新开一间烧鸡店，向我要了人民币11000元（店铺确实开张了，但他以经营不佳为由，说在2017年3月关闭了）。2017年1月，张仕健又以购买小货车做货运生意为由，向我要了38000元，他说赚到钱后平分，但是我从没有见过他的车辆，也没有得到过分红。此外，在2017年春节前，他向我借款3000元，2017年2月，张仕健又以资金周转不佳为由，向我借款人民币30000元和承担定期利息4500元（因当时我的30000元是银行定期三年的存款，到期有利息4500元）。同年3月和5月，张仕健又分别向我借款6500元和477元。我前后一共向张仕健支付了人民币约93977元，他还叫我办理信用卡借款给他，我因为害怕承担责任没有办理。我相信张仕健，是因为他答应离婚后和我结合，我们已发生了性关系，所以才相信他。张仕健是高州市石板镇贺村高桥村人，我有他身份证的照片。（三）被害人的陈述1、被害人卢某1的陈述：2015年3月份的一天，我朋友介绍了一个叫张仕健的男子给我认识，我和张仕健渐渐熟悉后，他每天都发信息给我，说一些甜言蜜语哄我，让我做他的情人。期间，张仕健叫我给他钱，和他做金融投资，说除了周末每天都会有钱赚，如果我不想做了提前两天和他说，那些本金在他账户里，可以将我的本金要回来。刚开始我说没有什么钱，可是张仕健让我去借，张仕健劝了我几次后，我就和别人借了5000元，加上我自己的5000元，我就给了张仕健10000元，让他帮我做他所说的金融理财投资。后来，我和张仕健确认了情人关系，而且和他发生了几次性关系。期间一个月，张仕健陆陆续续向我的邮政储蓄卡存了3000元，就是他所说的投资后每天的收入，每天存入我储蓄卡里面的金额是150元或者180元，我看见张仕健不断向我的银行卡里面存钱，我就更相信他了。过了不久，张仕健和我说他没有时间去做金融投资了，要去做车（开货车拉货），我就问他要回10000元，可是张仕健说钱在他的账户里，以后他还会做金融投资的，让我放心，我当时觉得我们已经有感情了，而且我和张仕健经常联系，觉得他不会骗我的钱，所以没有问张仕健要回钱。到了2015年7月份���张仕健打电话给我，问我邮政银行卡里面的钱（即之前他向我邮政储蓄卡打入的所谓3000元投资收入）是否取出来，我说没有取出来，他说我的卡里有2000元，叫我给他，我说只有1500元，他就说：“1500就1500吧，你借给我，明天拿到大伦给我。”第二天，我去邮政银行取出1500元交给了张仕健。2015年8月29日晚上，张仕健在微信发信息给我说他要买车，叫我借3000元给他，我说没有那么多，张仕健就叫我和朋友借，我就发信息向我堂妹卢莲借钱，我堂妹借了2000元给我，然后发信息给张仕健说只借到2000元。2015年8月31日，在大伦镇农场附近的路边，我将借到的2000元和我身上的400元交给张仕健。2016年3月，张仕健去广东省江门市投资开厂，直到今年4月份才回家，张仕健说他和朋友在江门市开食品类工厂，现在把股份都卖出去，这次回来是专门做金融投资，于是他又叫我投资��融，张仕健说我之前还有10000元在他那里，但他说10000元不够，要20000元，我说过几天再转钱给他。5月26日14时45分，我就拿着我老公给我的10000元装修费通过微信转账到张仕健的微信上，我怕张仕健叫我继续投资，我就和张仕健说这钱是向别人借的。5月27日、29日，张仕健通过微信发了150元和180元红包给我。5月31日早上，张仕健在微信上说他有个同学在证券公司做高管，如果他账户有15万元，他就可以成为证券公司的员工，每月有3000元工资，他说他已经向同学借了30000元，还差30000元。我说我现在没有钱，张仕健又叫我想办法去借，说他赚到钱后就给报酬我，后来我又问张仕健还差多少钱，张仕健说还差5000元，我就说我没有5000元，张仕健就说3000元也行，于是我再次相信了张仕健，我向别人借了2400元给他，然后又通过微信转了600元给他。到了5月31日晚上22时许，我发信息给张仕健，但他没有回我信息，期间我发红包给张仕健，他都没有领，这时我开始怀疑张仕健是在骗我的钱。到了6月2日早上10时许，张仕健就回了一条“你好”的短信，我问张仕健为什么不回我信息，对方回信息说他不是张仕健本人，是张仕健的堂弟，并说张仕健和他的同学去广州了。我和张仕健所谓的堂弟聊了几句后，他就不理我了。后来我就天天通过微信、电话、短信联系张仕健，可是张仕健都没有理会我。我一共被张仕健诈骗了26900元，我是通过微信转账和面对面把钱交给张仕健的，我微信绑定的是中国农业银行的银行卡，卡号是62×××71。我朋友李某也被张仕健以同样的方式诈骗了60000元。张仕健是广东省高州市石板镇高桥人，张仕健有两个电话号码：189××××1196、150××××4439，他的微信号码：×××,微信名：难得糊涂。2、被害人李某的陈述：我于2017年5月中旬通过朋友卢某1介绍认识张仕健的，当时卢某1多次带张仕健到我理发店，每次张仕健和卢某1都对我讲投资金融的事情，叫我投资金融赚点钱，还说他朋友是做金融投资的，很关照他，他现在也在做金融投资，说如果投资10000元，每日可赚150元至180元，我听后，便有了投资的冲动。2017年5月21日，我加了张仕健为微信好友，并于5月23日、24日通过微信转账四次转给张仕健共20000元。5月24日20时许，张仕健和卢某1来到我理发店，张仕健说我的金融投资有收益了，赚到了110元，他叫卢某1给了我110元，5月25日17时30分，张仕健通过微信红包转给我160元收益，5月26日中午，张仕健和卢某1又来到我理发店，张仕健说我们所做的金融投资收益高，只有内部人才知道，他叫我继续投资，我觉得有钱賺，便去银行取了30000元交给张仕健叫他继续帮我投资。5月27日11时52分，张���健发了100元微信红包给我，他说是我5月26日投资的收益，5月27日19时31分，张仕健又转了499元给我，说是5月27日的收益。5月28日中午，张仕健和卢某1又一起来到我的理发店，张仕健说5月28日是星期日不上班，所以没有收益，5月29日8时9分，张仕健通过微信转了533元给我，5月30日20时许，张仕健和卢某1又来找我，张仕健叫我继续增加投资，我想之前的投资能赚钱，便决定继续投资，于是在5月31日9时42分，我通过微信先后转了10000元给张仕健。此后，我在微信上发信息给张仕健，他不再理会我，打电话也不接听。6月1日，我意识到被张仕健骗了。我被张仕健骗了60000元，张仕健给我1402元，卢某1也被张仕健诈骗了约50000元。张仕健是广东省高州市石板高桥村人。3、被害人莫某1的陈述：我是在微信上做微商卖日用品的，2017年4月，我添加了一个微信号×××的人为好友，2017年6月，我与对方联系，对方自称“张志远”，事后得知他真名叫张仕健，是高州市荷花镇人，住高州市石板圩，从事金融理财、投资方面工作。张仕健得知我家经济比较困难，他说想帮我投资理财改善我的生活，并说最低理财额度为20000元，每月可得到收益2000元，我说没有这么多钱，他说我有多少就给多少，不够20000元他先垫着，到时给我10000元投资的收益，于是我向朋友借了2000元，加上我自己的3000元，一共给了张仕健5000元，是在2017年7月7日17时23分、24分二次通过微信转账给张仕健的，7月8日，张仕健发了48元微信红包给我，说是帮我理财投资的收益，后来又于7月10日发了41元，7月11日发了19元，7月12日发了43元，7月14日发了22元，7月15发了44元，张仕健通过微信红包方式一共转了217元的投资收益给我。7月16日，张仕健说这样的收益太低了，叫我再借多点钱来投资理财，我说借到钱后再给他。事后，我通过向朋友了解，怀疑张仕健是诈骗，于是我叫他将钱退回给我（张仕健之前和我说过，如果不想投资理财了，两天内会把我投资的5000元退回给我），但张仕健没有退回5000元给我，我发信息给他，他一直不回，之后把我微信拉黑了，这时我确认张仕健是诈骗了。7月20日11时许，我在荷花镇“喜相逢”旅馆发现张仕健，于是我就报警了。（四）被告人的供述被告人张仕健的供述：2016年6月至7月，我通过QQ群（我Q号1161854882)认识“阿某1”（Q号80708952），后又添加了他的微信，通过聊天，我得知是做理财投资业务的，他就叫我参与投资，还叫我叫一些身边的朋友交钱给他投资。2015年，我通过朋友介绍认识卢某1，我们互相加了微信，我通过甜言蜜语哄骗卢某1，让她做我的情人，我和她发生了几次性关系。后来，我和卢某1说有一种投资叫金融理财，投资后每天都有收入，刚开始卢某1不太愿意出资，在我劝说下就同意了，我让她投资10000元，第二天，卢某1在广西北流市大伦镇将10000元交给我，之后我每天向她的银行卡或者在微信上转150元或180元给她。过了一个多月，我约转了3000元给卢某1，这时我和她说暂时不做投资了，该10000元没有给回卢某1。我去广东江门市找工作做，没有找到合适工作，游手好闲了差不多一年，今年5月我回到家，我又以投资金融理财的借口联系上卢某1，让她继续给钱我，可是她不相信我了，于是我骗她说我将广东江门的食品厂卖了，特意回来做金融理财，而且我还骗她说我读大学时是学金融理财专业的，这样我取得了卢某1的信任，我叫卢某1拿10000元来投资，过了几天，卢某1通过微信转账了10000元到我的微信上，她说这10000元是向别人借��。拿到钱后，我连续几天通过微信红包转150元或180元给卢某1。后来，我又编造说有个同学在证券公司当高管，如果我有15万元在账户，我就是该证券公司的正式员工，每个月有3500元的工资，我说向同学借了30000元，还差30000元，我叫卢某1帮忙，但她不愿意，我又叫她帮凑5000元，她说没有，我最后说3000元也行，她答应了，于是我驾驶一辆在车行租来的小车去到卢某1工作的那间工厂，拿到卢某1给的现金2400元，卢某1又在微信上转了600元给我。我在微信上转了几次所谓的收益给卢某1后，就不理卢某1了，卢某1发信息和打电话给我，我都不理她，我还冒充我兄弟的身份骗卢某1说我已经外出了。我一共骗了卢某123000元。今年5月，我通过卢某1介绍认识“阿某2”，我添加了“阿某2”的微信，我以投资金融理财的方式先后三次骗了“阿某2”的60000元，事后，无论“��某2”怎么联系我，我没有理睬她。“阿某2”是广西北流市白某人，约四十多岁，她在白某开了一间叫“名剪”的理发店。我还以做金融理财的名义在高州市荷花镇向莫某2集资了5000元；向一个信宜的网友集资了28000元，她娘家是信宜的，夫家是高州市沙田镇的。莫某2、“阿某2”、卢某1等人给我的钱，我汇给“阿某1”了。上述证据内容客观真实，来源合法，可以作为认定事实的依据，本院予以确认。本院认为，被告人张仕健无视国家法律，利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人张仕健还以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额巨大，其行为又构成诈骗罪。公诉机关指控被告人张仕健的罪名成立，应予认定，公诉机关指控被告人张仕健的诈骗金额，应更正为：被害人卢某123570元，李某58598元，莫某14783元���公诉机关指控被告人张仕健诈骗梁某193977元，证据不足。经查，被告人张仕健在侦查机关没有对该事实作过任何供述，被告人张仕健在庭审时称与梁某1之间的款项属于借款关系，梁某1在侦查机关的陈述和在庭审时的陈述，也证实其与被告人张仕健的款项属于借款关系。因此，公诉机关指控被告人张仕健采用虚构小投资可获高回报的金融理财事实诈骗梁某193977元的事实，不予认定。梁某1借给被告人张仕健的款项，其可通过其他途径另行追讨。被告人张仕健一人犯数罪，依法应实行数罪并罚。被告人张仕健归案后能如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人张仕健及辩护人辩护称被告人张仕健与梁某1属于借款关系，不属于诈骗的意见，予以采纳。被告人张仕健违法所得的财物，应当退赔给被害人，其中退赔中国农业银行股份有限公司高州市支行本金、利息等共33249.82元（利息已计至2016年5月6日，之后的另计）；退赔中国建设银行股份有限公司茂名市分行本金、利息等共86140.92元（利息已计至2017年11月15日，之后的另计）；退赔被害人卢某123570元；退赔被害人李某58598元；退赔被害人莫某14783元。公诉机关的量刑建议，被告人张仕健及辩护人的量刑意见，均不予采纳。根据被告人张仕健的犯罪事实、性质、情节、社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百六十六条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条、第五十二条、第五十三条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：一、被告人张仕健犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯诈骗罪，判处��期徒刑三年七个月，并处罚金人民币二万元。总和刑期有期徒刑八年七个月，并处罚金人民币七万元，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币七万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月20日起至2025年7月19日止；所处罚金，限于本判决生效后第二日起十日内向本院缴纳。）二、被告人张仕健信用卡诈骗所得款人民币119390.74元，限被告人张仕健在本判决生效后一个月内退赔给被害人（其中退赔中国农业银行股份有限公司高州市支行本金和利息共33249.82元；退赔中国建设银行股份有限公司茂名市分行本金和利息共86140.92元）。三、被告人张仕健诈骗所得款人民币86951元，限被告人张仕健在本判决生效后一个月内退赔给被害人（其中退赔被害人卢某怡23570元；退赔被害人李惠芳58598元；退赔被害人莫东霞4783元。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向广东省茂名市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  江 辉人民陪审员  陆权波人民陪审员  李 文二〇一八年三月一日书 记 员  杨 雪附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从���处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制��须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（��）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不��究刑事责任。