重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0236民初514号原告：重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行，住所地重庆市奉节县鱼复街道公平巷32号，统一社会信用代码91500236208306797N。代表人：张联杰，该行行长。委托诉讼代理人：向唐尧，男，该公司职工，有特别授权。被告：胡召林，男，1971年1月2日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。被告：颜其梅，女，1986年9月29日出生，汉族，教师，住重庆市奉节县。原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行与被告胡召林、颜其梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月24日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行的代表人张联杰的委托诉讼代理人向唐尧、被告颜其梅到庭参加诉讼，被告胡召林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡召林、颜其梅立即偿还借款本金230000元，并按《个人最高额循环贷款合同》的约定支付相应利息（含罚息、复利，至2018年1月15日为21178.85元）；2.确认原告230000元的贷款本息，对被告胡召林所有的位于奉节县永安镇乔木街XX号XX幢XX单元XXX号（XX房地证XXX字第XX号）房屋在变卖或拍卖的价值范围内享有优先受偿权；3.诉讼费用由被告承担。在审理过程中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告胡召林、颜其梅立即偿还借款本金230000元，并自2017年4月1日起按《个人最高额循环贷款合同》的约定支付相应利息；2.确认原告230000元的贷款本息，对被告胡召林所有的位于奉节县永安镇乔木街XX号XX幢XX单元XX号（XXX房地证XXXX字第XXXXX号）房屋在变卖或拍卖的价值范围内享有优先受偿权；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告胡召林、颜其梅夫妇于2014年4月11日与原告签订《个人最高额循环贷款合同》，约定：原告向被告胡召林发放额度为人民币240000元的最高额抵押担保贷款，额度有效期自2014年4月15日至2017年4月14日，利率7.3515%，实行按季结息，到期还本，乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款利率上加收50%，对未按季结付的利息按合同约定的罚息利率按季计收复利。此笔贷款用被告胡召林所有的奉节县永安镇乔木街XX号XX幢XX单元XX号（XX房地证XXXX字第XXXXX号）房屋提供债权额为385000元抵押担保。二被告系合法夫妻关系，理应对该笔贷款共同偿还。被告胡召林未按合同约定履行还款义务，根据《个人最高额循环贷款合同》第二十二条第一款第七项，第二十三条第一款第三、四、八、九、十项，第三十三条，第三十四条的约定，现依法诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告胡召林向本院提交书面答辩状辩称，贷款属实，应该偿还，但是应由被告颜其梅承担主要偿还的责任，不能拍卖抵押的房屋。原告诉称的贷款由被告颜其梅借给了重庆民强煤炭销售有限公司，2015年已经诉讼到法院并在当年就申请了强制执行。抵押的房屋不是我和颜其梅的共同财产，而是我和前妻的共同财产，我和前妻离婚时的协议约定该房屋分给两个女儿的，我和被告颜其梅无权变卖。被告颜其梅为了逃避债务，曾经两次向法院诉讼离婚，法院驳回了她的诉讼请求。我现在有年迈并且双目失明的母亲，还有两个在读书的女儿，我们没有一点生活来源，更没有其他可以居住的地方。综上，我请求法院把我和被告颜其梅所应承担的责任分开，被告颜其梅是过错方，应承担百分之九十的责任，希望法院公正判决。被告颜其梅辩称，借款属实，我签字也是事实，但是是银行的工作人员要求我签字的，贷款时也并未告知我签字的法律后果，房子是被告胡召林的婚前个人财产，贷款是用房子办理了抵押的，我们现在确实没有能力偿还，我认为应该先执行抵押物来偿还债务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行举证和质证，对原告举示的原告营业执照、被告身份证复制件、被告常住人口登记卡复制件、结婚证复制件、个人贷款申请及资料提供表、产权共有人同意抵押承诺书、夫妻双方共同偿还债务承诺书、《个人最高额循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、个人贷款支用单、借款借据、欠款情况表，被告颜其梅对其真实性均无异议，上述证据经审查，本院认为，上述证据真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人的当庭陈述，结合本院采信的证据，对本案事实认定如下：被告胡召林与被告颜其梅于2011年11月21日登记结婚。2014年4月4日，被告胡召林向原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行申请贷款250000元，被告胡召林、颜其梅共同出具夫妻双方共同偿还债务承诺书一份。2014年4月11日，被告胡召林与原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行签订《个人最高额循环贷款合同》一份，合同约定贷款额度为240000元，贷款方式为最高额抵押担保，最高额担保的最高债权额为385000元，贷款额度有效期间为2014年4月15日起至2017年4月14日止，逾期贷款从逾期之日起按罚息利率计收利息，未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。被告胡召林在该合同借款人处签名捺印，并在该合同抵押人及保证人处签名捺印，被告颜其梅也在该合同抵押人及保证人处签名捺印。2014年4月11日，被告胡召林与原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行签订《重庆市房地产抵押合同》一份，约定将登记在被告胡召林名下的位于奉节县永安镇乔木街XX号X幢XX单元XX号房屋作为抵押物向原告提供担保，并办理了抵押登记。2016年4月20日，被告胡召林与原告签订《个人贷款支用单》，主要约定原告向被告胡召林发放《个人最高额循环贷款合同》项下第三笔贷款230000元，贷款期限12个月，自2016年4月15日起至2017年4月14日止，贷款利率为固定利率即年利率7.3515%，还款方式为按期结息、到期还本法，按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每季末月的20日。2016年4月20日，原告向被告胡召林发放贷款230000元，被告胡召林在借款借据上签名捺印，贷款金额为230000元，贷款期限自2016年4月20日起至2017年4月14日止，贷款利息为年利率7.3515%。借款后，被告胡召林支付利息至2017年3月31日，之后便未再偿还借款本息，经原告催收无果，现依法诉至法院。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行与被告胡召林、颜其梅签订的《个人最高额循环贷款合同》及原告与被告胡召林签订的《个人贷款支用单》明确约定了贷款的发放方式、还款方式、担保方式以及违约责任的承担，该约定系原、被告的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，对合同双方均有约束力，各方当事人均应当依照合同的约定和法律规定履行相应的法律义务。合同订立后，原告已按约定履行了发放贷款的义务，被告胡召林未按照合同的约定按季度支付利息，现借款已到期，被告亦未归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告有权按照合同的约定要求被告胡召林立即偿还借款本金和按约定支付利息，并行使担保物权。因本案被告胡召林与被告颜其梅系夫妻关系，本案借款产生于二被告夫妻关系存续期间，且被告颜其梅在《个人最高额循环贷款合同》上的保证人及抵押人处签名捺印，并出具了《夫妻双方共同偿还债务承诺书》，该债务应属于二被告夫妻共同债务，二被告有共同偿还该债务的义务。原告要求二被告偿还借款本金230000并按合同约定支付相应利息的诉讼请求，本院予以支持。被告胡召林自愿将其所有的位于奉节县永安镇乔木街XX号XX幢X单元XX号房屋作抵押担保，双方签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。被告胡召林应当在最高债权额限度内承担抵押担保责任，即原告在被告不履行还款义务时，原告作为抵押权人，依法对抵押物享有优先受偿权，故原告对被告胡召林所有的位于奉节县永安镇乔木街XX号XX幢XX单元XX号房屋折价、拍卖或变卖的价款在最高债权额385000元限度内享有优先受偿权。被告胡召林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，对原告在本案中提出的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡召林、颜其梅于本判决生效后十五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行借款本金230000元，并从2017年4月1日起按年利率7.3515%计付利息至2017年4月14日止，从2017年4月15日起以本金230000元为基数按年利率7.3515%上浮50%标准及合同约定的计结息方式计算罚息，并以未按期支付的利息为基数按合同约定的计结息方式和相应罚息标准计收复利至本息付清之日止；二、若被告胡召林、颜其梅在上述期限内未履行上述义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行对被告胡召林抵押的位于奉节县永安镇乔木街XX号XX幢XX单元XX号房屋以折价或拍卖、变卖该财产所得价款在上述第一项债务范围内，并在最高债权额385000元限度内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5068元，减半收取2534元，由被告胡召林、颜其梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 方思乂二〇一八年三月十九日法官助理 卢姝颖书 记 员 阮小峰