四川省南充市嘉陵区人民法院民 事 判 决 书(2018)川1304民初456号原告：南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行,住所地南充市嘉陵区都尉路2号。负责人：张定洪，行长。委托诉讼代理人：李朝林，男，1983年10月4日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区，该行员工。被告：岳丕万，男，1966年5月4日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。被告：弋利，女，1972年11月11日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（以下简称“农商银行嘉陵支行”）与被告岳丕万、弋利金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行嘉陵支行的委托诉讼代理人李朝林到庭参加了诉讼，被告弋利经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告农行银行嘉陵支行提出以下诉讼请求：一、依法确认原告与被告签订的编号为：2014年耀个借字第1104-1号《个人借款合同》、2014年耀个抵字第1104-1号《抵押合同》有效；二、二被告共同偿还原告借款本金219,000.00元，以及截止2017年11月24日的利息17，533.83元，并自2017年11月25日起以219,000.00元为基数按14.625‰月利率支付逾期利息及罚息至借款还清之日止；三、确认原告对借款抵押物（房屋所有权证号：南房权证嘉字第××号，国有土地使用证号：南充市国用（2005）字第5947号）房产享有优先受偿权；四、由被告承担本案的诉讼费、公告费等费用。事实及理由：2014年11月14日，原告与被告签订了编号为：2014年耀个借字第1104-1号《个人借款合同》，约定甲方（即被告）在乙方（即原告）处借款220,000.00元用于装修及购家，借款期限为两年，非循环使用，从2014年11月27日至2016年11月26日止；贷款利率为月利率9.75‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，实行按季结息到期还本，并约定了甲乙双方的权利义务，违约责任及补救措施，其中第十二条、十三条约定：甲方未按本合同约定归还贷款本息，乙方有权要求甲方立即偿还合同项下本金、利息和相关费用。同日，原被告签订了编号为：2014年耀个抵字第1104-1号《抵押合同》，约定被告以其名下的位于南充市嘉陵区产为上述借款提供抵押担保，担保范围为：主合同项下本金220,000.00元及利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权的费用。合同签订后，其合同项下的抵押物登记备案，备案号：南房他证嘉字第××号。2016年11月24日借款人因不能按期偿还我行贷款，特申请贷款展期，2016年11月24日借款人因不能按期偿还我行贷款，特申请贷款展期，2016年11月24日与被告签订了编号为2016年耀个展字第012号《借款展期协议》，约定展期金额220,000.00元，展期贷款利率为月利率9.75‰，展期至2017年11月25日到期，于2016年11月24日归还1000元，现余额为219,000.00元。上述合同约定的借款于2014年11月27日借于被告。现被告未按合同约定按季归还本息，截至2018年1月20日下欠本金219,000.00，利息21,581.02元。被告弋利未到庭、未应诉、未答辩。原告农商银行嘉陵支行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人及委托代理人身份证复印件、中国银监会四川监管局关于南充农村商业银行股份有限公司开业的批复、被告岳丕万、弋利户口本、身份证复印件、结婚证复印件、个人借款申请书、债务人承诺书、共同债务人承诺书、还款计划承诺书、个人借款合同，抵押物担保情况说明、抵押物所有权人承诺书、抵押物共有人承诺书、抵押合同、南房权证嘉字第××号房产证、南充市国用（2005）字第5947号土地使用证、南房他证嘉字第××号房屋他项权证，借款展期申请书、借款展期协议，贷款还款及欠息明细内容真实，来源合法，与本案具有关联性，被告岳丕万当庭对以上证据予以认可，本院对原告提交的证据予以采信。结合认定的证据和当事人的陈述、庭审笔录，本院确认如下事实：2014年11月14日，被告岳丕万、弋利向原南充市嘉陵区农村信用合作联社（现更名为农商行嘉陵支行）提出借款申请，同日被告岳丕万与原告农商行嘉陵支行签订了一份《个人借款合同》（编号为：2014年耀个借字第1104-1号），合同约定：乙方（原告）向甲方（被告）提供非循环使用借款额度为人民币贰拾贰万元，借款用途为装修及购家电，借款额度支用有效期限自2014年11月4日至2016年11月3日，借款利率按月利率9.75‰执行，在借款期限内，该利率保持不变，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，本合同项下贷款结息方式为按季结息，结息日固定为每季月末的第20日；还款方式为按季付息，任意还本法；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用视为违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利，解除与甲方的借贷关系；具体借款时间以借款借据为准。合同还对甲乙双方的权利义务、违约情形等作了约定。同日原告农商行嘉陵支行与被告岳丕万、弋利双方又签订一份《抵押合同》（合同编号为：2014年耀个抵字第1104-01号），用被告岳丕万所有的位于南充市嘉陵区产（房屋所有权证号：南房权证嘉字第××号，国有土地使用权证号为：南充市国用【2005】第5947号）作抵押，合同约定担保范围为：主合同项下本金贰拾贰万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方（即原告）支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押权实现约定：债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。并于2014年11月21日在南充市房地产交易与权属中心嘉陵办事处办理了抵押登记手续（房屋他项权证号为：南房他证嘉字第××号）。2014年11月27日，原告农商银行嘉陵支行与被告岳丕万签订一份《借款借据》，原告农商银行嘉陵支行向被告岳丕万支付220,000.00元的借款，借款利率与借款合同一致，借款到期日期为2016年11月26日。后因财务状况恶化，被告岳丕万、弋利于2016年11月24日，向原告农商银行嘉陵支行申请借款展期。同日，被告岳丕万、弋利与原告农商银行嘉陵支行签订了《借款展期协议》，重组后的借款金额为220,000.00元，借款期限为12个月，展期后借款到期日为2017年11月25日，原借款期限与展期期限之和为36个月，月利率为9.75‰在借款期限内，该利率保持不变，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。关于担保，有关权利义务仍按2014年耀个抵字第1104-1号《抵押合同》的约定执行。贷款展期后，被告岳丕万、弋利于2016年11月24日偿还了本金1000元后，2017年6月21日支付了借款利息117.57元，截止2017年11月24日欠付利息17,533.83元，本金219,000.00元。原告多次催收均未果，故诉至本院提出以上诉讼请求。另查明，2016年5月25日，中国银监会四川监管局文件《中国银监会四川监管局关于南充农村商业银行股份有限公司开业的批复》（川银监复【2016】154号），同意南充农村商业银行股份有限公司及南充农村商业银行股份有限公司果城支行等127家分支机构开业，开业的同时，南充市嘉陵区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为南充农村商业银行股份有限公司债权债务。2016年8月3日，原告农商行嘉陵支行经工商行政管理部门登记，领取了营业执照，其经营范围为：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款等。本院认为，依法成立的合同自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原告农商行嘉陵支行系国家批准的金融机构，被告岳丕万、弋利具有完全民事行为能力，双方签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款展期协议》，是双方当事人真实意思表示，也未违反有关法律法规禁止性规定，应为有效。合同签订后，原告农商银行嘉陵支行按照约定向被告岳丕万、弋利发放贷款220,000.00元，但被告未按合同约定的按季结息方式偿还借款本金及利息，显属违约，被告岳丕万、弋利因签订了《共同借款承诺书》，为借款合同的共同借款人，系夫妻关系，同时该债务又发生在其婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告岳丕万、弋利其应当按照约定按期还款，故本院对原告农商银行嘉陵支行要求被告岳丕万、弋利共同偿还下欠借款本金219,000.00元以及截止2017年11月24日欠付利息17,533.83元的诉讼请求依法予以支持。因双方对罚息的约定未超过法定上限，故本院对原告农商银行行嘉陵支行原告按照合同约定以219,000.00元为基数，从2017年11月25日起按照月利率14.625‰（月利率9.75‰上浮50%）支付利息至借款还清之日止的诉请予以支持。被告岳丕万、弋利以被告岳丕万所有的位于南充市嘉陵区产（房屋所有权证号：南房权证嘉字第××号，国有土地使用权证号为：南充市国用【2005】第5947号）作为上述借款的抵押，双方签订有《抵押合同》，并在南充市房地产交易与权属中心嘉陵办事处办理了抵押登记手续（房屋他项权证号为：南房他证嘉字第××号），该抵押合同为有效合同。被告岳丕万、弋利因不按照合同约定履行归还借款利息的行为，原告作为抵押权人，对岳丕万、弋利抵押的房产享有优先受偿权。本案中原告农商银行自愿撤回要求本院确认原被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》有效的诉请，这系原告自行处分其权利，本院予以准许。被告弋利经本院合法传唤无正当理由，未到庭参加诉讼，未递交书面答辩，亦未在本院指定的期限内举证，应承担举证不能的不利法律后果。综上所述，原告农商银行嘉陵支行的诉讼请求，事实清楚、证据确凿，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告岳丕万、弋利于本判决生效后十日内共同偿还原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行借款本金219,000.00元及利息、逾期罚息（截至2016年11月24日，利息为17,533.83元，以借款本金219,000.00元为基数，自2017年11月25日起至借款付清之日止按照月利率14.625‰计算利息、逾期罚息）；二、如被告岳丕万、弋利不履行上述第一项给付义务，原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行有权对被告岳丕万所有的位于南充市嘉陵区产（房屋所有权证号：南房权证嘉字第××号，国有土地使用权证号为：南充市国用【2005】第5947号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2409元，由被告岳丕万、弋利承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审判员  李燕二〇一八年三月八日书记员  严琦