辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0103民初6072号原告：赵威，男，1976年8月7日出生，满族，无职业，住址沈阳市沈河区，委托诉讼代理人：张宏伟，辽宁知然律师事务所律师。被告：汲泉，男，1954年4月9日出生，汉族，住址辽宁省抚顺市新抚区，被告：汲婷，女，1981年4月25日出生，汉族，住址辽宁省抚顺市新抚区，原告赵威与被告汲泉、汲婷民间借贷纠纷一案，本院于2017年4月24日立案受理后，依法组成由审判员杨晓霞担任审判长（主审），与人民陪审员王少宁、郑秀丽参加评议的合议庭，于2018年3月19日公开开庭缺席进行了审理。原告赵威的委托诉讼代理人张宏伟到庭参加诉讼，被告汲泉、汲婷经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本案经合议庭评议，现已审理终结。原告赵威向本院提出诉讼请求：1、偿还借款本金19651元，2、要求被告承担担上述借款的利息及担保费19224元（自2014年8月2日至给至日，暂计算至2016年8月2日）及逾期付款罚息；3、诉讼费由被告承担。事实及理由：原、被告及沈阳丰银投资有限公司抚顺分公司于2013年7月2日签订《个人信用借款担保合同》，约定被告向原告借款40000元，借款期限自2013年7月2日至2015年7月1日，借款月利率为1%，担保费每月按借款金额1%计算，逾期付款罚息利率为每日0.5%。合同签订后，原告按约支付借款，但被告仅还款至2014年7月2日，此后拒不还款，原告无奈诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告汲泉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。被告汲婷经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告提供的被告身份证复印件、个人信用借款担保合同、借据、还款提示、银行对账单、还款明细、欠款明细、债权转让协议书等证据，经庭审质证，本院予以确认，在卷佐证。被告均未到庭应诉，未进行证据交换和质证。根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，本院认定事实如下：2013年7月2日，原告赵威（甲方、出借方）与被告汲泉、汲婷（乙方、共同借款人）、沈阳丰银投资有限公司抚顺分公司（丙方、担保方）签订《个人信用借款担保合同》一份，合同约定：被告向原告借款本金40000元（包含手续费1200元，直接从借款金额中扣除），每月还款金额为2467元，期数为24期，自2013年7月2日至2015年7月1日止，借款月利率为1%；担保费每月按借款金额1%计算至全部借款本息还清之日止，即每月还款金额为400元；如乙方未全部偿还借款本金、利息和担保费，丙方有权对逾期未还借款按日计收罚息、复利和违约金，罚息利率为每日0.5%等。同日，原告通过银行转账向被告发放了38800元借款，被告出具金额为40000元借据一份，其中手续费金额1200元，银行转账金额38800元。2013年8月1日，原告向被告转账还款2500元；2013年9月1日，原告向被告转账还款2500元；2013年9月30日，原告向被告转账还款2500元；2013年11月1日，原告向被告转账还款2500元；2013年12月1日，原告向被告转账还款2500元；2014年1月1日，原告向被告转账还款2365元；2014年2月1日，原告向被告转账还款2467元；2014年3月1日，原告向被告转账还款2467元；2014年4月18日，原告向被告转账还款2500元；2014年5月1日，原告向被告转账还款2650元；2014年7月5日，原告向被告转账还款5000元。合计还款29949元。2016年9月6日，上述《个人信用借款担保合同》担保方沈阳丰银投资有限公司抚顺分公司出具《债权转让协议书》，载明：“将出让方享有的合同编号为20130419017的《个人信用借款担保合同》中对借款人汲泉、汲婷，应收取该合同项下全部债权转让给受让方赵威”。本院认为，根据我国民事诉讼法的有关规定，当事人有出庭应诉和质证的权利，本案被告汲泉、汲婷经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证的权利，原告对被告汲泉、汲婷的诉讼请求，本院根据原告提供的证据予以认定。合法的借贷关系受法律保护。关于原告主张的本金尚欠19651元，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，个人信用借款担保合同、借据记载的借款金额均是40000元，但原告向被告账户实际打款为38800元，因此，原被告直接的借款本金应认定为38800元。原告出具欠款明细，自认被告已还款本金20349元，以被告实际借款本金减去已经偿还本金38800-20349=18451元，故被告尚欠本金18451元，本案中，被告汲泉、汲婷为原告赵威签订的《个人信用借款担保合同》系其真实意思表示，合法有效，受法律保护。现被告汲泉、汲婷未偿还上述欠款，系违约行为，应承担违约责任，故原告赵威请求被告汲泉、汲婷偿还借款人民币本金19651元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，但偿还借款本金金额应为18451元。对于原告请求被告支付上述借款的利息、担保费及逾期付款罚息的诉讼请求，原、被告约定的利息和担保费均为月利率1%，合计年利率24%，该约定不违反法律规定，故本院予以支持，但应按本金18451元计息。关于原告主张逾期付款罚息的问题。因原、被告约定的罚息利率为每日0.5%，该罚息及原告主张的利息、担保费合计已超过法律规定的年利率24%，故对被告向原告支付逾期付款罚息的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十八条之规定，判决如下：一、被告汲泉、汲婷于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告赵威借款人民币18451元；二、被告汲泉、汲婷于本判决发生法律效力后十五日内一次性偿还原告赵威18451元的贷款利息和担保费（年利率以24%计算，自2014年8月2日至实际给付日止）；三、驳回原告赵威其他诉讼请求。如被告汲泉、汲婷未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币291元，公告费人民币800元，由被告汲泉、汲婷承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 员  杨晓霞人民陪审员  王少宁人民陪审员  郑秀丽二〇一八年三月二十七日书 记 员  张 博本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。