福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0583民初10365号原告中国工商银行股份有限公司南安支行，住所地：福建省南安市柳城成功街558号，统一社会信用代码：913505838563085042。负责人陈伙成，系该行行长。委托代理人刘元庆、余媛，福建思中律师事务所律师、实习律师。被告侯燕红，女，1988年11月24日出生，汉族，住福建省南安市。被告苏洪福，男，1987年9月1日出生，汉族，住福建省南安市。原告中国工商银行股份有限公司南安支行（以下简称“工行南安支行”）与被告侯燕红、苏洪福信用卡纠纷一案，本院于2017年12月13日立案受理。依法由代理审判员黄小兰适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行南安支行的委托代理人刘元庆、余媛、被告侯燕红到庭参加诉讼，被告苏洪福经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行南安支行诉称，被告侯燕红于2015年10月9日向原告申领工银信用卡且并声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则，原告经审查后于2015年10月9日向被告侯燕红发放卡号为62×××31的信用卡。被告侯燕红于2015年10月9日开卡使用，在使用该卡过程中于2016年6月开始出现逾期还款，依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项约定，被告侯燕红应从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算透支利息以及按每月最低还款额未还部分的5%计算违约金，故截止至2017年11月16日，被告侯燕红共累计欠款本金￥208220元、利息为￥28363.88元、违约金为￥8534.72元。两被告于2010年9月13日登记结婚，本案债务是用于店面装修，属于夫妻共同债务，被告苏洪福应对被告侯燕红在本案的债务承担共同还款责任。经原告工作人员多次催款，两被告均未还款。为此，原告请求判令：1、两被告立即向原告偿还信用卡欠款本金人民币208220元及透支利息、违约金（利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中透支利息从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，暂计至2017年11月16日利息为28363.88元、违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2017年11月16日为8534.72元）；2、由两被告承担本案的全部诉讼费用、公告费、保全费等。被告侯燕红答辩称，我也不知道什么时候申领办卡的，申领跟发卡的时间不一致，但是具体时间不记得了。申领时是我和苏洪福一起去办理的，是苏洪福叫我申领的，由苏洪福拿卡的，我没拿到卡，我只有签字。申领地点是大霞美，信用卡的额度是二十万，但是苏洪福实际拿到的钱是十九万多，已经偿还8期。原告诉请的利息太高了，利息加违约金两万多太高了。被告苏洪福未作书面答辩，也未提供任何证据。经审理查明，2015年10月9日，被告侯燕红因需向原告工行南安支行申领中国工商银行牡丹信用卡，且在当天领卡并启用卡片，卡号为62×××31。双方约定持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款；按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金等。2015年10月12日，被告侯燕红因装修房产需要，向原告工行南安支行申请临时调整信用额度，原告经审核同意授予被告侯燕红临时信用额度250000元。原告依约将款项250000元转入为被告侯燕红装修房产的泉州博亿达装饰工程有限公司账户中，被告侯燕红申请分36期偿还该款项，手续费26075元于首期一次性收取。被告侯燕红透支后，未能依约偿还款项，自2016年6月开始产生透支利息，至今尚欠原告透支本金人民币208220元及相应的利息、违约金，截止2017年11月16日的利息为人民币28363.88元、违约金为人民币8534.72元。被告苏洪福未偿还过。被告侯燕红与被告苏洪福于2010年9月13日办理登记结婚手续，于2016年6月13日办理离婚登记手续，本案的欠款事实发生在被告侯燕红、苏洪福夫妻关系存续期间。另查，自2017年1月份起，滞纳金名称更改为违约金。上述事实，有原告提交的起诉状，原告提供的《营业执照》（副本）复印件1份、《金融许可证》复印件1份、法定代表人身份证明1份、被告侯燕红、苏洪福的《居民身份证》复印件各1份、被告侯燕红与被告苏洪福的结婚证复印件1份、南安市民政局出具的《结婚登记审查处理表》、《离婚登记审查处理表》各1份、牡丹卡快速办理申请书3份、中国工商银行牡丹卡客户服务申请书1份、信用卡调查审查审批表1份、查询分期付款凭证1份、关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告、中国工商银行牡丹信用卡章程复印件1份、牡丹信用卡领用合约（个人卡）复印件1份、中国工商银行违约客户欠款清单打印件1份、ICBC终端交易平台打印件2张、中国工商银行牡丹卡对账单2份以及原告的委托代理人在庭审中的陈述等为据，证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，且能够互相印证，本院予以确认。两被告对上述证据均未提出异议，也没有提供相反证据或反驳证据，视为其对证据的真实性和证明对象都没有意见，上述证据能够相互印证形成证据锁链，依法可以作为本案定案的依据。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告侯燕红向原告工行南安支行申领中国工商银行牡丹信用卡，自愿遵守领用合约的各项规则，双方的意思表示真实，主体适格，内容没有违反法律规定，故该牡丹信用卡快速办理申请书合法有效，当事人均应按照合同的约定履行义务。被告侯燕红持该信用卡申请250000元的装修消费贷款并申请分期付款后，未能依约履行还款义务，至今尚欠原告透支本金人民币208220元及相应的利息、违约金未偿还，违背了诚实信用的原则，被告侯燕红的行为已属违约，依法应承担清偿责任和违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告侯燕红应偿还原告透支本金人民币208220元及相应的利息、违约金（利息、违约金按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止2017年11月16日的利息、违约金合计人民币36898.60元）。被告侯燕红辩称其没有拿到该信用卡，申领与发卡时间不一致，原告诉请的利息及违约金太高等，但均未能提供任何证据予以证明，且原告对此均予以否认，故被告侯燕红的主张，缺乏事实和法律依据，本院依法不予支持。根据《中华人民共和国婚姻法》及最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的相关规定，本案欠款事实发生在被告侯燕红与被告苏洪福夫妻关系存续期间，且本案债务是用于双方的房产装修，因此本案欠款应认定为被告苏洪福与被告侯燕红的夫妻共同债务，原告要求被告苏洪福对本案欠款的本息承担共同偿还责任，依法有据，应予支持。被告苏洪福经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃答辩、举证等相关诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、第三条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告侯燕红、苏洪福应于本判决生效后10日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司南安支行透支本金人民币208220元及利息、违约金（截止2017年11月16日的利息、违约金为人民币36898.60元，2017年11月17日起至本判决确定的还款之日止的利息、违约金按中国人民银行的有关规定及双方合同的约定计算）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币4977元，减半收取后为人民币2488.50元，由被告侯燕红、苏洪福负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。代理审判员  黄小兰二〇一八年三月九日书 记 员  洪小玲速 录 员  傅玉华附本案引用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》：第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》：第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》：第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》：第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》：第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。执行的申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。