湖南省娄底市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2018）湘13刑终59号原公诉机关湖南省娄底市娄星区人民检察院。上诉人（原审被告人）谢维光，男，1977年7月19日出生于湖南省双峰县，汉族，初中文化，住湖南省双峰县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，2015年5月28日被刑事拘留，同年6月30日被监视居住，并于同日予以释放。2017年4月19日经娄底市人民检察院批准逮捕，同月24日被执行。现押娄底市看守所。湖南省娄底市娄星区人民法院审理湖南省娄底市娄星区人民检察院指控原审被告人谢维光犯贷款诈骗一案，于2017年12月12日作出（2017）湘1302刑初432号刑事判决。宣判后，原审被告人谢维光不服，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，通过阅卷、讯问上诉人谢维光，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审判决认定：2013年下半年，被告人谢维光为借钱给其表哥龚某赚取利息，便想将其姐姐谢维平、姐夫危棉求位于娄底市娄星区南贸东街南侧鸿泰阳光家园4栋272室的一套复式楼房拿去抵押贷款，因其知道谢某不会同意，谢维光就想到找人冒充谢某、危某夫妇到银行将该套房子进行抵押贷款。2013年11月份，被告人谢维光通过黄某（另案处理）联系上了刘某1，由刘某1牵线到娄底农村商业银行股份有限公司茶园支行（原娄底市娄星区茶园信用社，以下简称茶园支行）贷款，并由刘某2（已死亡）冒充其姐夫危某，朱某贤（另案处理）冒充其姐姐谢某。2013年12月初，谢维光从谢维平位于娄底市娄星区南贸东街南侧鸿泰阳光家园4栋272室将该套房子的房屋所有权证、国有土地使用证、危某夫妇的结婚证、户口本偷出，然后在娄底市电信局门口找人按照真证做了两本假的房屋所有权证、国有土地使用证，并将假的房屋所有权证、国有土地使用证以及危某夫妇的结婚证、户口本放回原处。2013年12月23日，被告人谢维光和刘某2、朱某贤来到茶园支行，由谢维光提供了贷款所需的相关资料，刘某2、朱某贤则冒充危某、谢某办理了抵押贷款200000元的先期手续。随后，三人又来到娄底市房地产管理局和娄底市国土资源局，由刘某2、朱某贤冒充危某、谢某办理了房屋他项权证、土地他项权证后，将房屋他项权证、土地他项权证、国有土地使用证原件送到茶园支行完善贷款手续。2014年1月20日，谢维光、刘某2、朱某贤到茶园支行办理了贷款发放手续。次日，该笔贷款发放到了谢维光事先以危某名义开设的账户上，谢维光将其中150000元给了龚某，8000元还给了谢某，6000元供自己使用。因事先承诺给刘某2等人的好处费没有支付，贷款下来后第三天，刘某2到茶园支行进行了口头挂失处理，将账户余额35951元冻结。贷款后，谢维光从未主动归还过该笔贷款的本金及利息。综上，被告人谢维光贷款诈骗金额为人民币164049元。2015年5月28日，被告人谢维光在双峰县永丰镇国某医院对面被公安机关抓获，后因被告人谢维光在监视居住期间不能到案，2017年4月24日，被告人谢维光在娄底市双峰县下岗职工招待所内被公安机关抓获。上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：抓获经过，证明谢维光系被抓获到案的事实。证人危某、谢某的证言，证明谢维光承认拿他们在娄底的房子作了抵押贷款，并且还做了两本假的房屋所有权证和国有土地使用权证放在他们家里。他们没有在茶园信用社办理过抵押贷款。2014年元月份，谢维光还了8000元给谢某。谢维光从读完书后就没有固定的职业，也没有固定的经济来源的事实。证人刘某1的证言、辨认笔录，证明2013年12月初，其通过伍某，带谢维光、黄某、及谢维光的姐夫危某到茶园信用社去办理贷款，并找了茶园信用社工作人员曾某，具体是谢维光和危某去谈的。贷款下来后，黄某才告诉其贷款的不是危某本人，是别人冒充的。及刘某1辨认出谢维光的事实。证人伍某的证言、辨认笔录，证明2013年12月初，其朋友刘某1打电话给其称他有个朋友想用房子作抵押贷款，要其帮忙问问银行有没有朋友，其就电话联系了在茶园信用社的曾某，后通过曾某找到信贷员胡某，之后就是刘某1的朋友危某和谢维光自己去找胡某办的贷款。及伍某辨认出冒充危某的男子是刘某2的事实。证人曾某的证言、辨认笔录，证明2013年12月份，伍某带了两名男子到茶园信用社找到其咨询贷款的事情，其就把他们带到了信贷办公室找胡某，由伍某他们和胡某具体谈。2013年12月23日，胡某喊其到信贷办公室去，说上次其介绍的贷款人来办手续了，其看到一男一女，其中一个男的叫危某，申请贷款20万元，以房产作抵押，一同来的女的应该是危某的妻子叫谢某，谢某的弟弟在柜台以危某的名义开了一个账户，用于发放贷款时使用，到2014年1月21日，该笔20万元贷款就发放到了危某的账户上。过了几天，其听主管会计说，那个叫危某的男子在贷款发放后只有两三天就来柜台申请挂失。及曾某辨认出冒充危某的男子是刘某2的事实。证人胡某的证言、辨认笔录，证明2013年12月23日，曾某带着谢维光和一男一女到其办公室办理贷款，当时贷款的夫妇是叫危某和谢某，贷款20万元，贷款期限3年，他们提交了贷款相关资料后，危某夫妇签了字，并以危某的名义在茶园信用社开了一个账户用于发放这笔贷款，相关手续办好后，其要他们到娄底市东升房地产评估公司把房子做评估，并到房产局和国土局办理房屋他项权证和土地他项权证，当天下午他们就把房屋他项权证和土地他项权证的原件送到其办公室，经过审批后，于2014年1月21日将该笔20万元的贷款发放到了危某在茶园信用社开设的账户上。直到后来危某夫妇找到娄星区信用联社，其才知道是有人冒名贷款。及胡某辨认出冒充危某的是刘某2的事实。证人石某的证言，证明其是娄星区农村信用合作联社工作人员，2013年12月23日，危某向茶园信用社申请抵押贷款20万元，以娄星区南贸东街南侧0004栋282、272室住宅做抵押，并在娄底市国土局、娄底市房产局办理了他项权证，茶园信用社的工作人员经过审查，于2014年1月21日发放了贷款20万元。但危某夫妇称未办理过该笔贷款的事实。证人龚某的证言，证明2014年元月底，谢维光还给其15万元的事实。证人彭某的证言，证明2014年元月份，其和刘某2等人在一起玩的时候，刘某2称他冒充谢维光的姐夫，一个女的冒充谢维光的姐姐，用谢维光姐姐的房子贷了几十万块钱，谢维光还承诺给刘某2、黄某、还有那个女的好处费。但是贷款下来了，谢维光拿着钱不知道到哪里去了，承诺的好处费也没有给的事实。娄底农村商业银行股份有限公司茶园支行出具的说明，证明涉案贷款为20万元，贷款期限为2014年1月21日至2017年1月21日，茶园信用社于2014年1月23日接到电话申请挂失，账户挂失时余额35951元，借款人没有主动筹集资金归还贷款利息的事实。扣押决定书、扣押物品清单、国有土地使用证、房屋所有权证，证明公安机关依法从危某处扣押国有土地使用证一本、房屋所有权证一本的事实。物证鉴定书，证明公安机关从危某处扣押的国有土地使用证和房屋所有权证系伪造的事实。调取证据通知书、土地登记申请书、最高额抵押合同，证明公安机关依法从娄底市国土资源局调取危某土地他项权证相关资料的事实。调取证据通知书、房地产抵押权设立登记申请书、最高额抵押合同，证明公安机关依法从娄底市房地产管理局调取危棉求房屋他项权证相关资料的事实。借款申请报告、信贷业务审批表、账户监管协议、抵押物品清单、湖南省农村信用社借款借据、贷款发放通知，证明谢维光等人冒用危棉求、谢维平的名义以娄底市娄星区南贸东街南侧282-272室作为抵押向茶园信用社贷款20万元，贷款期限自2014年1月21日至2017年1月21日的事实。银行交易明细，证明谢维光以危某的名义办理的收取贷款的银行账户支出情况的事实。户口注销证明，证明刘某2已死亡的事实。户籍资料，证明被告人谢维光犯罪时已年满十八周岁，具有完全刑事责任能力的事实。共同作案人黄某的供述，证明2013年11月份，谢维光电话联系问其有什么办法办理贷款，并承诺贷款下来可以借给其万把块钱，谢维光称他姐姐、姐夫在娄底有套房子手续齐全可以做抵押。其就通过朋友刘某1联系到“小伍子”，之后“小伍子”带其、刘某1、谢维光、刘某2到茶园信用社找了一个男的。到2013年12月底，其在房产局看到谢维光、刘某2、朱某贤在办手续，就知道是刘某2、朱某贤冒充谢维光姐姐、姐夫办理贷款手续。大概是2014年元月份贷款下来了，之后就找不到谢维光，谢维光承诺给其的好处也没有给的事实。被告人谢维光的供述，证明2013年下半年的时候，其表哥龚某称他开了一个采沙场缺少资金，向其借钱并可以支付3至5分的月息，其当时手里没有钱，但是想赚点利息钱，又没有其他来钱的途径，其就想找人冒名顶替用姐姐谢某的房子去贷款。之后，其找到其朋友黄某，并通过黄某联系刘某1牵线到茶园信用社办理贷款，由刘某2冒充其姐夫危某，朱某贤冒充其姐姐谢某，并谈好贷款下来其借点钱给黄某，给刘某2、朱某贤好处费。之后，其就到谢维平位于娄底市娄星区南贸东街的鸿泰阳光家园4栋272房内拿到该套房子的房屋所有权证和国有土地使用证及谢某、危某的户口本、结婚证，并将户口本和结婚证复印了多份，然后在娄底市电信局门口找了一个做假证的女的花了280元钱按照真证做了两本假的房屋所有权证和国有土地使用证，然后其把假的证件放回了原处。2013年12月份，其和刘某1、黄某、刘某2到茶园信用社通过伍某找到曾某，曾某带其等人到胡某办公室了解贷款的手续。2013年12月23日，其和刘某2、朱某贤三个人到茶园信用社胡某处办理贷款手续，其提供了其姐姐谢某和姐夫危某的结婚证、户口本、身份证、房子的房屋所有权证和国有土地使用证复印件申请贷款20万元，三年还清，刘某2和朱某贤冒充危某、谢某在手续上签名按印，其在茶园信用社以危某的名义开户办理了一张存折和配套的银行卡，之后，其和刘剑峰、朱桂贤到娄底市房产局和国土局，由刘某2、朱某贤冒充危某、谢某办理了房屋他项权证和国有土地他项权证，之后又回到茶园信用社办理了贷款手续。2014年1月21日，20万元贷款就下来了，其在当日取了8000元还给谢某，借给龚某150000元，其取了6000元自己使用。剩下的钱其过几天去取的时候，发现取不出来了，其就打电话问了曾某，曾某说是其姐夫危某实际是刘某2挂失冻结了。其拿到这笔贷款后，没有主动归还过利息和本金。其贷款时没有任何资产，没有固定的经济来源的事实。原审法院认为，被告人谢维光以非法占有为目的，伙同他人使用虚假的产权证明作担保，骗取银行贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。在共同犯罪中，被告人谢维光起了主要作用，系主犯。被告人谢维光到案后能够如实供述其犯罪事实，依法予以从轻处罚。被告人谢维光贷款诈骗164049元，应当向湖南娄底农村商业银行股份有限公司茶园支行退赔。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（四）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第三款、第五十二条、第六十四条之规定，判决：一、被告人谢维光犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年九个月，并处罚金人民币十五万元。二、责令被告人谢维光向湖南娄底农村商业银行股份有限公司茶园支行退赔人民币164049元。宣判后，原审被告人谢维光不服，向本院提出上诉。其主要理由：1、其没有非法占有的目的；2、如构成贷款诈骗，诈骗金额应为14000元；3、其不是主犯；4、原判量刑过重。经审理查明，原审认定事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。本院认为，上诉人谢维光以非法占有为目的，伙同他人使用虚假的产权证明作担保，骗取银行贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。谢维光到案后能够如实供述其犯罪事实，依法予以从轻处罚。谢维光上诉称其没有非法占有的目的。经查，谢维光无固定经济收入，盗取谢某、危某夫妇的房屋产权证等相关证件，又伙同他人假冒谢维平、危棉求向娄底市房产局、娄底市国土局办理虚假的抵押登记、他项权证，向茶园信用社提供虚假的产权证明作担保，骗得贷款后谢维光也未主动归还本金和利息。根据《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的规定，对于行为人明知没有归还能力而大量骗取资金，造成数额较大资金不能归还，可以认定为具有非法占有的目的。谢维光的行为属于明知没有归还能力而大量骗取资金，具有非法占有的目的。故其该上诉理由与本院查明事实不符，本院不予采纳。谢维光上诉称如构成贷款诈骗，诈骗金额应为14000元。经查，2014年1月21日谢维光伙同他人使用虚假的产权证明作担保骗取银行的200000元贷款即到账，同月23日由于被电话挂失致使35951元不能取出。谢维光通过取现及转账的钱款已经脱离茶园信用社的控制并实际置于谢维光的控制支配之下，应认定为贷款诈骗金额。故其该上诉理由不能成立，本院不予采纳。谢维光上诉称其不是主犯。经查，谢维光为达到骗取银行贷款的目的，事先盗取他人房屋产权证等相关证件后，又伙同他人冒名顶替实施了诈骗行为，并实际占有了诈骗所得赃款，是主犯。故谢维光该上诉理由不能成立，本院不予采纳。谢维光上诉还称原判量刑过重。经查，原审法院根据上诉人谢维光在本案中的犯罪地位、情节及犯罪后的悔罪表现对其量刑并无不当，故其该上诉理由亦不能成立，本院不予采纳。原审判决认定事实清楚，定性准确，量刑恰当，审判程序合法。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审 判 长  石乃强审 判 员  黄益臻代理审判员  彭 丽二〇一八年三月七日书 记 员  刘 博附有关法律条文：《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。