广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0784民初575号原告：鹤山市农村信用合作联社，住所：广东省鹤山市沙坪镇新城路420号，统一社会信用代码：91440784194322146H。法定代表人：石学周，该社理事长。委托诉讼代理人：胡景尤，男，该社员工。委托诉讼代理人：王以富，男，该社员工。被告：吕洁仪，女，1964年10月23日出生，汉族，住广东省鹤山市。被告：吕锦标，男，1963年7月20日出生，汉族，住广东省鹤山市。被告：吕铭辉，男，1993年12月8日出生，汉族，住广东省鹤山市。原告鹤山市农村信用合作联社（以下简称鹤山农信社）与被告吕洁仪、吕锦标、吕铭辉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月31日立案后，依法适用普通程序，于同年3月23日公开开庭进行了审理。原告鹤山农信社的委托诉讼代理人胡景尤到庭参加诉讼，被告吕洁仪、吕锦标、吕铭辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。故本案是缺席审理，现已审理终结。鹤山农信社向本院提出诉讼请求：1.判令被告吕洁仪、吕锦标共同偿还原告贷款本金人民币800000元及欠息130898.78元（欠息包括利息、罚息和复利，暂计至2018年1月20日，2018年1月21日后的欠息按借款合同约定的逾期贷款月利率18‰计收），合计930898.78元，被告吕铭辉负连带清偿责任；2.判令原告对被告吕洁仪提供用于抵押的鹤山市沙坪众域御景湾×号×房（粤房地权证鹤山字第××号）享有优先受偿权；3.三被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年7月7日，被告吕洁仪向原告书面申请借款80万元。2016年7月14日，被告吕洁仪与原告签订了合同号为鹤农信借字[2016]第10020169913483817号的《个人借款合同》，约定原告向被告吕洁仪提供贷款资金80万元用于“购买布料”，期限12个月，自2016年7月14日至2017年7月13日，还款方式为一次还本，按月付息，期内利率为固定利率12‰，逾期利率则在月利率12‰基础上计收50%，为18‰。2016年7月7日，被告吕锦标签订了《同意抵押证明书》，同意被告吕洁仪（其配偶）用鹤山市沙坪众域御景湾×号×房（粤房地权证鹤山字第××号）为吕洁仪的借款作抵押担保。2016年7月14日，被告吕洁仪与原告签订了合同号为鹤农信抵字[2016]第10020169913483817号的《抵押担保合同》。同日，被告吕锦标、吕铭辉向原告出具《连带责任担保书》，自愿对鹤农信借字[2016]第10020169913483817号的《个人借款合同》的贷款本息承担连带保证责任，保证期间为借款到期后两年。2015年7月2日，被告吕洁仪与原告签订了合同号为鹤农信高抵字[2015]第10120159912955387号的《最高额抵押担保合同》并办理了他项抵押，债务履行期限从2015年7月2日起至2025年7月1日止。2016年7月14日，原告依约向被告吕洁仪发放了贷款80万元。放款后，被告吕洁仪于2016年7月21日至2017年7月8日期间归还了部分贷款利息合计93682.93元，自2016年9月开始应归还本息尚未能全部归还。截至2018年1月20日已拖欠本金800000元、利息130898.78元未能按合同约定归还，被告吕洁仪已违反《个人借款合同》第十二条的相关规定，原告可依约要求三被告偿还全部借款本息。为此，原告特提起诉讼，望判如所请。吕洁仪、吕锦标、吕铭辉未作答辩，在举证期限内无提供证据，也无出庭对原告所提供的证据发表质证意见，视为其放弃答辩、举证、辩证、质证的权利。本院经审理认定事实如下：2015年7月2日，吕洁仪与鹤山农信社签订了一份《最高额抵押担保合同》，约定吕洁仪以其所有的位于鹤山市沙坪众域御景湾×号×房的房产（产权证编号：粤房地权证鹤山字第××号）为吕洁仪自2015年7月2日起至2025年7月1日止，在鹤山农信社办理约定的各类融资业务所实际形成的最高本金余额折合人民币1000000元提供抵押担保。2016年7月14日，吕洁仪为借款人，鹤山农信社为贷款人，双方签订了一份合同号为鹤农信借字[2016]第10020169913483817号的《个人借款合同》，约定：鹤山农信社同意向吕洁仪发放贷款800000元用于购买布料；借款期限12个月，从2016年7月14日至2017年7月13日；贷款利率为固定月利率12‰，逾期贷款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；采用一次还本，按月付息法还款，即吕洁仪应在贷款到期日一次性归还贷款本金，按月归还贷款利息，结息日固定为每月的第21日。同日，吕洁仪与鹤山农信社签订了一份《抵押担保合同》，约定吕洁仪以其所有的位于鹤山市沙坪众域御景湾×号×房的房产（产权证编号：粤房地权证鹤山字第××号）为合同号为鹤农信借字[2016]第10020169913483817号的《个人借款合同》项下的债务作抵押担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。该抵押房产于2015年7月3日办理了抵押登记，鹤山农信社取得了房地产他项权证。2016年7月14日，吕锦标、吕铭辉分别向鹤山农信社出具了《连带责任担保书》，承诺对吕洁仪在合同号为鹤农信借字[2016]第10020169913483817号的《个人借款合同》项下的贷款本息承担连带保证责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年。借款合同签订当日，鹤山农信社即以转账方式向吕洁仪发放了贷款800000元。借款后，吕洁仪只向鹤山农信社归还了部分借款利息93682.93元后就没有再还款。截至2018年1月20日，吕洁仪尚欠鹤山农信社借款本金800000元、利息29201.09元、复利及罚息101697.69元。就上述欠款，鹤山农信社经追收未果，遂诉至本院。另查明：吕洁仪与吕锦标是夫妻关系，二人于1993年7月2日登记结婚。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。鹤山农信社与吕洁仪签订的《最高额抵押担保合同》、《个人借款合同》、《抵押担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应当按照约定和法律规定履行各自的义务。鹤山农信社已按合同约定向吕洁仪发放了贷款800000元，履行了出借义务，但吕洁仪在借款后未能依约还本付息，其行为已构成违约，应承担违约责任。由于截至2018年1月20日，吕洁仪尚欠鹤山农信社借款本金800000元、利息29201.09元、复利及罚息101697.69元。为此，鹤山农信社要求吕洁仪偿还上述贷款本息，并按双方签订的《个人借款合同》的约定支付从2018年1月21日起至款项实际清偿之日止的利息、罚息和复利的诉讼请求，事实清楚、理据充分，本院予以支持。吕洁仪与吕锦标是夫妻关系，上述债务发生在二人夫妻关系存续期间，并且吕锦标也签署了《连带责任担保书》承诺对涉案借款承担连带清偿责任，为此，涉案债务为吕洁仪与吕锦标的夫妻共同债务，吕锦标应承担共同清偿责任。吕铭辉为吕洁仪的涉案借款提供了连带责任保证担保，故鹤山农信社要求吕铭辉对吕洁仪的涉案欠款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，理据充分，本院也予以支持。至于鹤山农信社请求对涉案抵押房产的优先受偿权问题。吕洁仪以其所有的位于鹤山市沙坪众域御景湾×号×房的房产（产权证编号：粤房地权证鹤山字第××号）作为本次借款的抵押担保财产，且办理了抵押登记，抵押权依法设立，鹤山农信社作为抵押权人，对该抵押房产在吕洁仪所欠的涉案借款本息范围内依法享有优先受偿权。综上所述，本案纠纷是吕洁仪向鹤山农信社借款后无按合同约定还款，吕锦标没有承担共同还款责任，吕铭辉也未能履行保证责任所致，吕洁仪、吕锦标、吕铭辉应承担相应的违约责任。吕洁仪、吕锦标、吕铭辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吕洁仪、吕锦标于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告鹤山市农村信用合作联社归还借款本金800000元并支付相应的利息、罚息和复利（暂计至2018年1月20日的利息29201.09元、复利及罚息101697.69元；从2018年1月21日起至欠款实际清偿之日止的利息、罚息和复利，按鹤农信借字[2016]第10020169913483817号《个人借款合同》约定的计算方法另行计算）；二、被告吕铭辉对本判决第一项所确定的被告吕洁仪应负债务承担连带清偿责任；三、原告鹤山市农村信用合作联社对被告吕洁仪所有的位于鹤山市沙坪众域御景湾×号×房的房产（产权证编号：粤房地权证鹤山字第××号）在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13109元、保全费5000元，合共诉讼费18109元，由被告吕洁仪、吕锦标、吕铭辉共同负担（原告已预交诉讼费18109元）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判长  黄锦锋审判员  吕铁城审判员  古辉林二〇一八年三月二十九日书记员  黄碧玲