徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0302民初320号原告：中国建设银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市解放北路1号。负责人：李长旺，该分行行长。委托诉讼代理人：苏红，女，1969年1月25日生，汉族，该分行个贷中心客户经理，住新沂市。委托诉讼代理人：李明娟，江苏苏彭律师事务所律师。被告：刘光，男，1957年8月13日生，汉族，住徐州市泉山区。被告：权太娥，女，1955年8月29日生，汉族，住徐州市泉山区。被告：徐州汇山房地产开发有限公司，住所地徐州市蟠桃山路8号综合楼后二楼。法定代表人：王河山，该公司总经理。原告中国建设银行股份有限公司徐州分行与被告刘光、权太娥、徐州汇山房地产开发有限公司（以下简称汇山公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月9日立案后，依法由审判员王峰独任审判，于2018年2月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏红、李明娟及被告权太娥到庭参加诉讼。被告刘光、汇山公司经本院依法传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告刘光、权太娥立即清偿贷款本金200663.54元及利息（截至2018年1月9日为3359.61元，之后继续按照合同约定计算至实际付清之日）；2、被告刘光、权太娥支付律师费1.3万元；3、被告汇山公司对上述债务承担连带偿还责任；4、原告行使抵押权优先受偿；5、被告承担本案全部诉讼费用及其他有关费用。事实与理由：被告刘光、权太娥与原告于2014年12月17日签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定被告向原告借款30万元，被告刘光、权太娥将位于徐州市经济开发区蟠桃山路南××＃××室的房产抵押给原告，作为履行合同的抵押物，原告有权就抵押物行使优先受偿权。借款合同签订后，原告按照约定向被告发放了贷款30万元，但被告未按照约定还款。按照合同约定被告应当偿还全部借款本息204023.15元（截至2018年1月9日），还应支付律师费1.3万元。被告汇山公司为借款合同提供保证，应对债务承担连带偿还责任。被告拖欠贷款的行为已经给原告造成较大的损失，为保障银行信贷资金的安全，特诉至法院。被告权太娥辩称：欠款本息属实，律师费不知情，认为过高。被告刘光、汇山公司未答辩，亦未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了个人住房（商业用房）借款合同、徐州市房地产抵押合同、最高额保证合同、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、被告刘光、权太娥身份信息复印件、地址确认书等证据能够相互印证，证明原告与被告刘光、权太娥之间存在借贷关系以及被告汇山公司为该笔借款担保的事实，本院对原告提供的上述证据予以确认，作为定案依据。本院经审理查明事实如下：2013年1月28日，被告汇山公司（保证人/甲方）与原告（债权人/乙方）签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同一份，约定：为保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方于债务人所形成的一系列债务提供最高额保证。根据有关法律法规和规章，甲乙双方协商一致，订立本合同并承诺严格履行。本合同所称“债务人”是指因购置甲方依法销售的房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人。本最高保证所担保的债权是指自2013年1月28日至2015年1月28日期间（即债权确定期间）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为5000万元。如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减。被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出本合同约定的债权确定时间，仍然属于本最高额保证的担保范围；主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。2014年12月17日，原告与被告刘光、权太娥签订了个人住房（商业用房）借款合同一份，其中原告为贷款人，二被告为借款人和抵押人，合同约定：二被告因购置位于徐州市经济开发区蟠桃山路南××＃××室的房产向原告借款30万元，借款期限为84个月即自2014年12月17日至2021年12月17日止；本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；还款方法为等额本息还款法；借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的即构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等），由借款人承担；本合同项下的担保方式为抵押加最高额保证；抵押人以其位于徐州市经济开发区蟠桃山路南××＃××室的房产设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、财产保全费等）；抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续，抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有。同日，被告刘光、权太娥（抵押人）与原告（抵押权人）签订《徐州市房地产抵押合同》一份，约定为确保以上借款合同的履行，被告刘光愿意以其位于徐州市经济开发区蟠桃山路南××＃××室的房地产抵押给原告；本次抵押为一般抵押，被担保的主债权数额30万元，债务履行期限自2014年12月17日起至2021年12月17日止。2015年1月4日，原告向被告刘光、权太娥发放了贷款30万元，但被告刘光、权太娥未按合同约定归还贷款本息。截至2018年2月5日，被告刘光、权太娥尚欠原告全部贷款本金200663.54元，利息（包括罚息）4082.37元。另查明，被告刘光、权太娥在原告处预留的送达地址确认书上确认的送达地址是徐州市泉山区都市家园1#2502，并约定该预留地址由借款人（担保人）自行提交，系原告或法院等机关因处理本借款合同引发的催收、诉讼、执行等事项时的联系方式，预留事项如有变更，应及时书面通知原告或法院，否则借款人自愿承担以下后果，即原告或法院按预留地址邮寄送达任何书面通知或法律文书后，当事人拒收或退回的，视为送达，并产生相应法律效力。本院认为：原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原告与被告刘光、权太娥之间签订的个人住房（商业用房）借款合同、徐州市房地产抵押合同，原告与被告汇山公司签订的个人住房（商业用房）借款最高额保证合同均是当事人真实意思表示，合法有效。关于借款本息。在原告依约发放借款后，被告刘光、权太娥没有按照合同约定偿还借款本息，构成违约，原告有权根据合同约定，要求被告刘光、权太娥返还剩余全部本金并赔偿利息损失，故原告要求被告刘光、权太娥返还借款本息的诉请，本院予以支持。关于律师代理费。虽然涉案借款合同中约定原告实现债权的费用应当由被告承担，但原告未提供证据证明其已经实际支出了律师费，故原告要求被告赔偿其律师费1.3万元的诉请，本院不予支持。关于汇山公司保证问题。被告汇山公司自愿为被告刘光、权太娥的借款债务承担连带清偿责任，且该保证担保未过保证期间，被告汇山公司应在保证范围内承担连带清偿责任。故原告主张被告汇山公司对被告刘光、权太娥的该笔借款债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。被告汇山公司在承担担保责任后，有权向被告刘光、权太娥追偿。关于抵押优先受偿权。被告刘光、权太娥以其房产对借款予以抵押担保，但未实际办理抵押登记，原告的抵押权未成立，故对原告要求对抵押物价值优先受偿的诉请，本院不予支持。被告刘光、汇山公司未到庭应诉，本案依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、本判决发生法律效力之日起五日内，被告刘光、权太娥一次性向原告中国建设银行股份有限公司徐州分行偿还借款本金200663.54元及利息（本金截至2018年2月5日。利息计算至2018年2月5日为4082.37元，此后利息从2018年2月6日起计算至本金给付完毕之日，按借款合同约定方式继续计算）。2018年2月5日后，被告刘光、权太娥如有其他向原告中国建设银行股份有限公司徐州分行的直接还款情形，则可在执行过程中作相应扣除。二、被告徐州汇山房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担担保责任后，向被告刘光、权太娥追偿。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4560元（原告已预付），减半收取2280元，保全费1770元，合计4050元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员 王 峰二〇一八年三月一日书记员 王晓羽本案援引法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。