湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2018)湘0181民初18号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行，住所地浏阳市圭斋路172号。法定代表人：王晖，行长。委托代理人：杨飞跃、胡本来,湖南鼎忠律师事务所律师。被告：冯道爱，男，1959年8月5日出生，汉族，居民，住浏阳市。被告：沈细云，女，1954年2月3日出生，汉族，居民，住浏阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行（以下简称邮政银行浏阳支行）与被告冯道爱、沈细云金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月2日受理立案。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行浏阳支行的委托诉讼代理人杨飞跃到庭参加诉讼。被告冯道爱、沈细云经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决解除原告和被告冯道爱、沈细云签订的《个人额度借款合同》；2.判决被告冯道爱、沈细云共同偿还贷款本金117827.31元及利息；3.判决确认原告对被告冯道爱、沈细云名下的抵押物（浏房权证号××号）在拍卖、变卖所得价款时享有优先受偿权；4.判决被告冯道爱、沈细云承担实现债权费用6145元;5、本案的案件受理费由二被告共同承担。被告冯道爱、沈细云均未答辩。本院经审理认定如下事实：2011年5月11日，原告邮政银行浏阳支行作为贷款人（甲方），被告冯道爱作为借款人（乙方），被告沈细云作为共同借款人，签订编号为4301812110509372的《个人额度借款合同》，合同约定：1.本合同项下授信额度金额为人民币190000元。在额度支用期内，乙方可以循环使用上述额度；2.额度存续期最长为10年，自2011年5月10日至2021年5月10日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；3.本合同项下所有贷款仅限于借款人用于生产经营；4.贷款利率以借款支用单约定为准。对于乙方未按约偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在本合同约定的利率基础上加收50%确定；6.乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约；8.乙方违约，甲方可以宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；单方面解除合同；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。合同还对其他事项进行了约定。同日，原告邮政银行浏阳支行作为抵押权人（甲方），被告冯道爱作为抵押人（乙方），签订编号为430181311050534的《个人额度借款抵押合同》，约定：被告冯道爱提供名下的位于浏阳市淮川办事处金雅阁1号楼0302号的房屋（浏房权证号××号）为其的债务作190000元的抵押担保，并办理了抵押他项权证登记。抵押权存续期间：抵押权与额度借款合同项下的借款同时存在，被担保的额度借款债权清偿完毕后，抵押权才消灭。被告冯道爱及抵押物共有人沈细云在该合同尾部处签字确认。合同签订后，被告冯道爱因经营周转需要于2016年4月28日向原告邮政银行浏阳支行申请支用借款120000元，原告邮政银行浏阳支行经审核后向被告冯道爱发放了该笔贷款。双方约定借款期限为12个月，采用固定利率，贷款执行年利率为6.7425%，逾期利率为年利率10.1138%，还款方式为周期性清息，到期还本。借款后，被告冯道爱自2017年4月28日之后开始出现逾期情形。被告冯道爱截至2017年11月27日止尚欠借款本金117827.31元，利息5068.24元。此后，原告邮政银行浏阳支行多次找被告催收借款未果，遂诉至本院。另查明,2017年11月26日,原告与湖南鼎忠律师事务所就向两被告实现债权而签订《民事诉讼委托代理合同》,约定原告向湖南鼎忠律师事务所支付代理费6145元,湖南鼎忠律师事务所向原告提供了相应金额的发票。本院认为，原告与被告冯道爱、沈细云所签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》，均系各自的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。原、被告双方均应恪守。原告已经根据被告冯道爱的申请向其发放了贷款120000元，履行了自已的义务。被告冯道爱自2017年4月28日之后开始逾期向原告还款，没有按约定履行其还款义务,已构成违约。根据合同约定，原告有权解除合同，宣布贷款提前到期，要求被告冯道爱立即偿还尚欠借款，并可以按逾期利率计收罚息。被告沈细云作为共同借款人在《个人额度借款合同》上签字，系共同借款人,应承担共同偿还原告借款及利息的责任。故原告请求解除其与冯道爱的金融借款合同及要求冯道爱、沈细云共同偿还贷款本金117827.31元及利息的诉讼请求，本院均予以支持。被告冯道爱为其向原告借款在19万元范围内作最高额抵押担保，并办理了抵押他项权证。故原告为实现其债权对被告冯道爱的房产处置后所得价款在190000元范围内享有优先受偿的权利。原告为向被告实现债权而支出代理费6145元,因合同有约定,且不违反《湖南省律师服务收费指导标准》的规定,应由被告冯道爱、沈细云承担。故原告要求被告冯道爱、沈细云承担实现债权费用6145元的诉讼请求,本院予以支持。被告冯道爱、沈细云清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行与冯道爱、沈细云于2011年5月11日签订的《个人额度借款合同》；二、冯道爱、沈细云于本判决生效之日起十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行贷款本金117827.31元及利息（利息包括2017年11月27日前的利息5068.24元及从2017年11月28日起按合同约定的年利率计算至实际履行之日止）；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行对冯道爱名下的位于浏阳市淮川办事处金雅阁1号楼0302号的房屋（浏房权证号××号）处置后所得价款在190000元范围内享有优先受偿的权利。四、冯道爱、沈细云于本判决生效之日起十日内共同支付中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行实现债权费用6145元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2881元，减半收取1440.5元,由冯道爱、沈细云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何志远二〇一八年三月二十日书记员  杨 婵附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。