江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2018)苏0902民初276号原告：中国银行股份有限公司盐城亭湖支行，住所地盐城市亭湖经济开发区。负责人：刘杨，该公司行长。委托诉讼代理人：曾杰，江苏一正律师事务所律师。被告：还金峰，男，1991年1月5日生，住盐城市盐都区。被告：朱桂松，男，1984年7月21日生，住盐城市盐都区。被告：江苏耀都置业有限公司，住所地盐城市亭湖区建军东路38号1幢402室。法定代表人：王莉，该公司董事长。委托诉讼代理人：王仁政，该公司法务。原告中国银行股份有限公司盐城亭湖支行（以下简称中行亭湖支行）诉被告还金峰、朱桂松、江苏耀都置业有限公司（以下简称耀都公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月10日受理后，依法适用简易程序由审判员周清郁独任审判，于同年2月9日公开开庭进行了审理。原告中行亭湖支行委托诉讼代理人曾杰、被告还金峰到庭参加诉讼，被告朱桂松、耀都公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行亭湖支行诉称：2015年4月8日，原告中国银行盐城亭湖支行与被告还金峰、江苏耀都置业有限公司签订了中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》，合同约定：贷款人为中国银行盐城亭湖支行，借款人为还金峰，保证人为江苏耀都置业有限公司，贷款本金为13.5万元，贷款期限为20年，贷款用途为购买盐城市亭湖区**居*幢*室房屋，贷款利率实行浮动利率，每12个月为一个浮动周期，第一个浮动周期月息为4.6708‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款法。合同约定的担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人抵押担保（附抵押物清单）；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。如被告未按期偿还贷款本息，原告有权宣布合同项下贷款全部提前到期，要求保证人承担保证责任，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同日，被告朱桂松与我行签订了一份《个人贷款保证合同》，约定由朱桂松为还金峰的全部债务提供连带责任保证。2015年4月10日，原告依约发放13.5万元贷款，还金峰出具零售贷款借款借据。还金峰取得贷款后，未按约还款，保证人也未履行担保义务。我行曾多次催收，但被告拒绝还款，侵犯了我行的合法权益。请求依法判令：1、被告还金峰偿还原告贷款本金128243.35元、利息3939.02元、罚息169.48元及从2017年10月25日起至实际支付之日止的利息和罚息（利息和罚息均按合同约定的方式和标准计算）；2、被告支付律师费6600元；3、被告朱桂松、耀都公司对上述1、2项债务承担连带偿还责任；4、原告对位于**居*幢*室房屋的拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5、判决被告承担本案全部诉讼费用。被告还金峰辩称：1、我是为了刷信誉为以后办贷款的，找的朱桂松是办贷款的，当时是零首付购房，所有手续都是朱桂松出的，2017年10月25日朱桂松不交贷款了，他们不需要我支付任何费用，我和顾鑫（和朱桂松一起的）有公证书，如果贷款办下来，他们去把购房合同退了，公证书有询问笔录，有他们欠我的工程款没给，实际上没有这个情况。我没有购房，也没有出钱。购房合同是我签的；2、房子我没有出钱，但是购房人是我，产权人也是我。因为是2015年的合同，我不记得有没有出手续给朱桂松，现在购房合同有10万元首付，我不记得我有没有打借条给朱桂松。公证书在盐都公证处。存根要法院出证明才能看到，委托书是我和顾鑫的。贷款我也没还过。贷款我也没拿到。被告耀都公司庭前提交答辩状：对于原告提交证据无异议，但是原告要求的罚息过高，请求调整。被告朱桂松未答辩。经审理查明：2015年4月8日，被告还金峰(借款人)、耀都公司（保证人）与中行亭湖支行（贷款人）签订一份《个人一手住房贷款合同》，该合同约定,贷款金额13.5万元，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；参考利率选择为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率，首次定价日的贷款利率采用定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为下浮10%，重新定价日的贷款利率采用重新定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为下浮10%，浮动周期为每12个月为一个浮动周期；按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本息；首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个1日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当日最后一日为当期还款日；借款人以本合同项下贷款所购位于盐城市**居*幢*室房屋向贷款人提供抵押担保；保证人提供阶段性担保，若保证人提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在改日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。《个人一手住房贷款合同通用条款》规定：借款人未按期归还贷款本息或应付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；主债务人在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人；要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。同日，被告朱桂松与原告签订一份个人贷款保证合同，朱桂松为还金峰的上述贷款及利息等主合同下的全部债务提供了连带责任保证。合同还约定，主债务在本合同之外同时存在物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。2015年4月10日，还金峰向原告出具一张零售贷款借款借据，载明：“借款人还金峰，借款金额13.5万元；收款人江苏耀都置业有限公司，存款账号50×××91；借款期限240个月，借款月利率4.6708‰；还款方式按月采用等额本息还款法。”随后，原告将13.5万元贷款发放给被告还金峰指定账户。后被告还金峰未按约还款，截止2017年10月24日累计拖欠原告贷款本金128243.35元、利息3939.02元、罚息169.48元。该款项经原告多次催要均未能归还，耀都公司亦未履行担保责任，原告遂诉至法院。另查明：涉案房屋未办理抵押登记手续。原告为实现债权所支出律师代理费6600元。江苏省物价局、江苏省司法厅《关于调整律师服务收费标准的通知》（苏价费【2013】421号）规定：“涉及财产的简单诉讼案件的律师服务收费标准为≤1万元2500元、1万元≤10万元4-7%、10万元≤50万元3-6%、50万元≤100万元2.5－5%”。还查明：2015年4月3日，还金峰向顾鑫出具一份委托书，委托书载明“委托人（还金峰）于2015年4月1日与江苏耀都置业有限公司签订《商品房买卖合同》已备案（合同编号：31477791200150401），购买座落于盐城市**居委会境内**居*幢*室的房屋，现因委托人事务繁忙，特委托顾鑫办理以下事项：1、代为撤销上述《商品房买卖合同》；2、代为办理撤销《上述商品房买卖合同》的其他相关手续（除领取退房款以外）。委托期限自签字之日起至上述委托事项办完为止”。2015年4月7日，经还金峰申请，江苏省盐城市盐都公证处出具（2015）盐都证经内字第505号公证书一份，载明“兹证明还金峰于二〇一五年四月三日来到我处，在本公证员的面前，在前面的《委托书》上签名、按手印”。上列事实有原告与被告签订的个人一手住房贷款合同、借款借据、逾期未还款查询单、委托代理合同、律师费发票、公证书及当事人的陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为：（一）关于贷款偿还问题。被告还金峰与原告中行亭湖支行签订的《个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。被告还金峰借款后，未依约履行还款义务属违约行为，原告据此要求被告还金峰承担还本付息的责任，符合双方合同约定，本院依法予以支持。原告与被告还金峰签订的上述合同中明确约定，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用，故原告为实现债权支付的律师代理费，依法应由被告还金峰承担。原告主张的律师费用6600元，该金额未高于《关于调整律师服务收费标准的通知》中规定的收费标准，故本院依法予以支持。（二）关于原告主张耀都公司对还金峰支付的款项承担连带清偿责任能否支持问题。本案中，被告耀都公司自愿为被告还金峰与原告中行亭湖支行签订的上述《个人一手住房贷款合同》项下的全部债务提供阶段性连带责任担保，且借款人一直未能办妥上述合同项下贷款所购房屋抵押登记手续和他项权证，故被告耀都公司应当对被告还金峰未能支付的借款本金、利息、罚息及实现债权支出的费用承担连带保证责任。被告耀都公司承担保证责任后，有权向被告还金峰追偿。（三）关于被告朱桂松应否承担连带清偿责任问题。本案中，被告朱桂松自愿为被告还金峰向原告中行亭湖支行借款提供担保，并与原告中行亭湖支行签订《个人贷款保证合同》，为被告还金峰借款主合同项下的全部债务提供连带责任担保，故被告朱桂松应当对被告还金峰未能支付的借款本金、利息、罚息及实现债权支出的费用承担连带保证责任。被告朱桂松承担保证责任后，有权向被告还金峰追偿。（四）关于被告还金峰应当偿还的借款本金、利息和罚息的数额。审理中，原告向法庭提交逾期未还款查询单，被告还金峰当庭认可借款本金、利息和罚息的数额，被告耀都公司庭前提交答辩状认可原告证据，但表示罚息过高，故本院对查询单依法予以确认，同时确认被告还金峰截止2017年10月24日累计拖欠原告贷款本金128243.35元、利息3939.02元、罚息169.48元。因双方签订贷款合同中对借款利率、逾期罚息已明确约定，且双方的约定不违背法律规定，现原告要求被告按约支付利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。（五）关于原告主张对被告还金峰名下位于**居*幢*室房屋的拍卖、变卖的价款是否享有优先受偿权问题。审理中，原告提交个人一手住房贷款合同一份，载明原告与被告还金峰对于对被告还金峰名下位于**居*幢*室房屋设定抵押权达成合意，但双方未能在相关部门办理抵押登记，现原告主张对被告还金峰名下位于**居*幢*室房屋行使抵押权，不符合法律规定，本院对于原告的该项诉讼请求，不予支持。（六）关于被告还金峰认为其未购买涉案房屋问题。因被告还金峰对原告提交的房屋买卖合同、贷款合同不持有异议，故被告还金峰应为涉案房屋的所有权人。至于其与案外人在盐都公证处办理的公证书确定的内容，并不对抗本案原告与被告还金峰所签订合同的效力，综上，被告还金峰的辩解意见，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告还金峰应于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司盐城亭湖支行贷款本金128243.35元、利息3939.02元、罚息169.48元，并承担自2017年10月25日起至实际给付之日止的利息和罚息（利息和罚息按合同约定的标准计算）；二、被告还金峰于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司盐城亭湖支行为实现债权所支出的律师代理费6600元；三、被告江苏耀都置业有限公司、朱桂松对上述第一、二项所确定的款项承担连带清偿责任，被告江苏耀都置业有限公司、朱桂松承担担保责任后，有权依法向被告还金峰追偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司盐城亭湖支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3079元，依法减半收取1539元，由被告还金峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  周清郁二〇一八年三月三十日书记员  丁 艳附法律条文1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。