重庆市第一中级人民法院民 事 判 决 书(2017)渝01民终7170号上诉人（原审被告）：罗昌慧，女，1983年6月20日出生，汉族，住重庆市南岸区。委托诉讼代理人：胡苷用，重庆中向律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪鹏，重庆中向律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区胜利街1号，统一社会信用代码9150010990323916X8。负责人：陈乾平，行长。委托诉讼代理人：龙江，重庆缙云律师事务所律师。委托诉讼代理人：何静，重庆缙云律师事务所律师。原审被告：覃国周，男，1976年9月10日出生，土家族，住重庆市南岸区。上诉人罗昌慧因与被上诉人中国银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称中行北碚支行）、原审被告覃国周信用卡纠纷一案，不服重庆市北碚区人民法院（2017）渝0109民初3845号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年10月24日立案后，依法组成合议庭，分别于2017年11月23日、2018年2月2日进行了调查审理。上诉人罗昌慧及其委托诉讼代理人胡苷用、汪鹏，被上诉人中行北碚支行委托诉讼代理人龙江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。罗昌慧上诉请求：1.撤销一审判决第一项、第二项，并依法改判涉案债务不属于夫妻共同债务；2.本案诉讼费用由中行北碚支行、覃国周负担。事实和理由：罗昌慧并未在信用卡爱家分期业务申请表上签名，该笔债务不是共同债务。本案债务仅仅是发生在夫妻关系存续期间，覃国周借款是用于了网络赌球，不宜认定夫妻共同债务。中行北碚支行辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。覃国周二审未到庭参加诉讼。中行北碚支行向一审法院起诉请求：1.覃国周、罗昌慧共同偿还欠款本金184794.84元，利息334.3元，费用956.43元（上述金额暂计至2017年3月7日，共计186085.57元）；2.覃国周、罗昌慧支付利息、费用（从2017年3月8日起按照中国银行信用卡分期业务客户告知书的约定继续计算至清偿之日止）；3.覃国周、罗昌慧承担本案诉讼费用。一审庭审中，中行北碚支行增加诉讼请求：覃国周、罗昌慧承担诉讼保全费1520元。一审法院对有争议的证据和事实认定如下：1.罗昌慧本人是否在爱家分期业务申请表（优质客户类）上签名。在提交的爱家分期业务申请表（优质客户类）申请人声明及授权第二部分配偶声明及授权部分，有两处“罗昌慧”签名，罗昌慧未申请笔迹鉴定。是否由罗昌辉本人签名，无法查证清楚。该证据真伪不明亦不影响本案事实认定及责任承担。2.爱家分期业务装修款是否应直接转给装修公司而不是覃国周本人。罗昌慧认为，如果爱家分期业务信用卡贷款是用于装修，应实地考察，并把装修款直接转给装修公司而不是覃国周本人。覃国周填写的爱家分期业务申请表（优质客户类）显示，信用卡贷款用途是“装修建材”，是否需要实地考察后再决定发放贷款，可以由中行北碚支行自主决定。中行北碚支行应将相应贷款交付给申请信用卡的覃国周本人，而不是直接支付给装修公司。对罗昌慧的答辩意见，本院不予支持。一审法院认为，该案有以下争议焦点：1.覃国周向中行北碚支行申请信用卡的事实。中行北碚支行举示了2016年8月30日覃国周填写的爱家分期业务申请表（优质客户类）、中国银行分期业务客户告知书、覃国周和罗昌慧结婚证复印件、中国银行爱家分期商户存根等证据证明覃国周向中行北碚支行申请办理信用卡，中行北碚支行于2016年9月20日将20万元支付到覃国周银行卡上的事实。覃国周未作答辩，罗昌慧对上述事实亦无异议，一审法院依法予以认可。2.关于覃国周是否构成违约的问题。中行北碚支行举示的2016年10月7日、11月7日、12月7日，2017年1月7日、2月7日、3月7日六份银行对账单，及中行北碚支行系统提取自动生成的信用卡本金、利息及费用查询资料显示，覃国周分别于2016年9月14日、9月20日、10月27日、11月26日、2017年1月5日，分别在信用卡上存入金额50元、10元、6036.75元、6054.95元、5854.94元偿还欠款；2016年12月20日、12月22日，该信用卡产生存款利息0.01元、分期付款营销活动返现200元；之后，该信用卡上再无资金存入偿还借款，覃国周从2017年1月开始逾期，至该案受理之日逾期已超过60天，截止2017年3月7日，尚欠本金184794.84元，利息334.3元，费用956.43元，共计186085.57元，达到双方在《中国银行信用卡分期业务客户告知书》中约定的违约条件，覃国周构成违约。覃国周未作答辩，罗昌慧对上述事实亦无异议，一审法院依法予以认可。3.罗昌慧是否应承担共同偿还义务的问题。覃国周与罗昌慧原系夫妻关系，于2011年12月23日登记结婚。庭审中，罗昌慧表示已与覃国周离婚，离婚的具体时间记不清楚了，但可以肯定的是在办理该笔贷款之后离婚的，覃国周向中行北碚支行申请办理信用卡是在覃国周、罗昌慧夫妻关系存续期间。经查，覃国周与罗昌慧于2017年5月16日办理了离婚登记手续。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。罗昌慧是否在爱家分期业务申请表（优质客户类）上签名，不影响夫妻共同债务的成立。4.关于中行北碚支行主张的利息、费用问题。中行北碚支行请求判决覃国周、罗昌慧支付利息、费用（从2017年3月8日起按照中国银行信用卡分期业务客户告知书的约定继续计算至清偿之日止）。中行北碚支行举示的《中国银行信用卡分期业务客户告知书》违约责任部分约定，如覃国周违约，按剩余本金以日利率万分之五收取利息，该约定不违反法律及行政法规强制性规定，依法予以支持。对分期手续费的约定，《中国银行信用卡分期业务客户告知书》中仅有分期收取手续费的约定，没有关于债务人违约后提前还清欠款如何收取手续费的约定。因此，对中行北碚支行主张从2017年3月8日起按照中国银行信用卡分期业务客户告知书的约定收取费用的诉讼请求，不予支持。综上所述，一审法院对中行北碚支行的部分诉讼请求予以支持。覃国周向中行北碚支行申领信用卡，贷款支付到覃国周银行账户并已经开始偿还贷款，双方建立起信用卡合同关系，该合同的内容不违反法律及行政法规强制性规定，为有效合同。覃国周未能按照合同约定及时偿还欠款，应当承担合同约定提前还清欠款及产生的利息的法律责任。对覃国周与罗昌慧夫妻关系存续期间覃国周所负债务，应按夫妻共同债务处理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、被告覃国周与被告罗昌慧在本判决生效之日起十日内共同偿还截止2017年3月7日所欠原告中国银行股份有限公司重庆北碚支行信用卡贷款本金184794.84元，利息334.3元，费用956.43元，共计186085.57元；二、被告覃国周与被告罗昌慧共同偿还从2017年3月8日起按剩余贷款本金以日利率万分之五收取利息，至清偿之日止，利随本清；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2011元，诉讼保全费1520元，共计3531元，由被告覃国周与被告罗昌慧负担。二审中，罗昌慧举示了覃国周出具的责任声明、覃国周招商银行户口历史交易明细表、赌球网站存款交易记录、光盘，并且当庭对覃国周注册的赌球网站进行了现场演示，拟证明本案借款用于网络赌球，并未用于家庭共同生活。本院认为，上述部分证据虽然存在瑕疵，但可以相互印证，本院二审予以采信。本院二审查明以下事实：覃国周向中行北碚支行的借款用于了网络赌球。罗昌慧对中行北碚支行一审举示的爱家分期业务申请表中配偶签名处的“罗昌慧”签字及捺印的真实性申请鉴定，本院委托重庆市弘正司法鉴定所进行鉴定，鉴定结论为签字不是罗昌慧本人所书写及捺印不是罗昌慧本人所留。罗昌慧支付鉴定费4200元。本院对一审查明的其他事实予以确认。本院认为，二审争议焦点为：罗昌慧是否应当承担本案债务。首先，经鉴定，罗昌慧并未在爱家分期业务申请表中签名及捺印，不具备对覃国周的借款承担共同还款责任的意思表示，因此，罗昌慧不构成本案的共同借款人。其次，虽然本案债务发生在覃国周、罗昌慧夫妻关系存续期间,但覃国周所借款项是用于网络赌博,并非用于家庭日常生活，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第三款的规定“夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持”，罗昌慧不应承担共同还款责任。另，但爱家分期业务申请表由中行北碚支行组织填写并保存，应对其真实性负责，因此鉴定费用4200元应由中行北碚支行负担。综上，基于当事人二审举示的新证据以及本院依法查明的新事实，罗昌慧的上诉请求成立，案涉借款应认定为覃国周的个人债务，罗昌慧不应承担共同还款责任。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销重庆市北碚区人民法院（2017）渝0109民初3845号民事判决；二、覃国周于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司重庆北碚支行截至2017年3月7日所欠信用卡贷款本金184794.84元、利息334.3元、费用956.43元，共计186085.57元；三、覃国周于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司重庆北碚支行自2017年3月8日起至付清日止的利息，以尚欠贷款本金为基数，按日利率万分之五计算，利随本清；四、驳回中国银行股份有限公司重庆北碚支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2011元，保全措施申请费1520元，共计3531元，由覃国周负担；二审案件受理费4022元，鉴定费4200元，共计8222元，由中国银行股份有限公司重庆北碚支行负担，并于判决生效后十日内迳付罗昌慧。本判决为终审判决。审 判 长 乔小勇审 判 员 赵 青审 判 员 黄春燕二〇一八年三月八日法官助理 姚刚应书 记 员 刘威言