四川省洪雅县人民法院民 事 判 决 书(2018)川1423民初184号原告：洪雅县农村信用合作联社，住所地四川省洪雅县洪川镇北街**号。法定代表人：陈月刚，该社理事长。委托诉讼代理人：赵有伦（该社员工），男，1973年8月6日出生，汉族，住四川省洪雅县。委托诉讼代理人：吴建军（该社员工），男，1969年8��16日出生，汉族，住四川省洪雅县。被告：伍林，男，1980年11月6日出生，汉族，住四川省洪雅县。被告：封亚建，女，1984年4月11日出生，汉族，住四川省洪雅县。被告：封仕兰，女，1944年1月30日出生，汉族，住四川省洪雅县。原告洪雅县农村信用合作联社与被告伍林、封亚建、封仕兰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告法定代表人陈月刚和委托诉讼代理人吴建军未到庭，原告委托诉讼代理人赵有伦到庭参加诉讼，被告伍林、封亚建、封仕兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。洪雅县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求为：1、判令被告伍林、封亚建偿还原告借款本金89955元及利息（在借款合同约定的借款期限内执行月利率8.85‰，贷款展期期间执行月利率9‰，从贷款逾期之日起按月利率13.5‰计收利息）；2、原告对被告封仕兰、詹国岁提供的抵押物的变现价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、执行费等相关费用由被告承担。事实与理由：被告伍林于2009年10月14日向原告下辖的城区信用社借款9万元，根据原、被告双方签订的“洪城信个借（2009）第000095号《个人借款合同》”约定：借款金额为9万元，用于购建筑建材，期限1年，到期日为2010年10月13日，贷款月利率为8.85‰。《个人借款合同���第五条二款第二项约定：“本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。该笔贷款以被告封仕兰、詹国岁夫妻二人提供的商业用房作抵押担保，根据原、被告双方签订的“洪城信个抵（2009）000095号《抵押合同》”约定，抵押物位于洪川镇世胜街C幢1层27号，房屋所有权人：封仕兰，证号为：洪房权证洪川镇字第××号，面积22.8㎡。《抵押合同》第三条约定抵押范围为“主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费等）”。2010年10月13日，被告因资金周转困难申请展期一年，展期后到期日为2011年10月12日，根据《借款展期协议》第二条约定，展期期间执行月利率9‰。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即从2011年10月13日起至贷款还清之日止按月利率13.5‰计收利息）。该笔贷款被告于2010年1月13日归还欠息2416.05元，2010年10月13日归还欠息7248.15元，2011年10月13日归还贷款本金45元，2016年5月17日归还欠息90元，2016年6月21日归还欠息0.01元。截止2018年1月8日，该笔贷款尚欠本金89955元，欠息约102018.38元。被告伍林、封亚建在借款时为夫妻关系，提供了夫妻双方身份证、结婚证、户口簿等证明，并在贷款相关手续上签字确认。该笔贷款产生在被告家庭成员关系存续期间，且用于家庭生产生活经营，故属于家庭共同债务，应予共同偿还。贷款期限届满后，经原告多次催收未果诉来法院。因被告伍林、封亚建、封仕兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃答辩、举证、质证的权利。本院经审理认定事实如下：2009年10月14日，被告伍林、封亚建共同向原告下辖的城区信用社申请借款9万元，在向原告出具的《个人借款申请书》上，被告封仕兰在担保人一栏签名，所签名为“封世兰”。同日，被告伍林、封亚建共同向原告出具《借款人夫妻双方关于同意借款的共同声明》，该声明载明：伍林（借款人）于2009年10月14日向贵社申请贷款玖万元正，我们夫妻对该借款的用途、金额、期限等清楚无误，该贷款系家庭的共同债务，我们夫妻对该贷款共同承担���还责任，并以家庭的共有财产和家庭收入作为还款主要来源，直到借款本息全部还清为止。同日，被告封仕兰和其夫詹国岁共同向原告出具《财产共有人同意抵押承诺书》，该承诺书载明：我封世兰自愿将夫妻所有的坐落于洪雅世盛街的私有房产22.8平方米，土地使用证号洪国用2008第352号，房屋产权号洪房权证洪川镇字第××号。地产5.12平方米，地号01-37-015-002。于2009年10月14日进行了抵押登记，作借款人伍林2009年10月14日在贵社借款玖万元的抵押担保。并按“抵押担保借款合同农信抵借字（2009）第095号规定承担抵押担保义务，如该贷款到期逾期未归还，贵社有权处理以上抵押物，以清偿该贷款本息及相关费用，我封世兰的承诺期限直到借款本息还清为止。被告封仕兰在该《财产共有人同意抵押承诺书》上签名为“封世兰”。同日，被告封仕兰又向原告出具《抵押承诺书》，该承诺书载明：我（们）自愿以坐落于洪川镇世盛街的房地产证号分别为：Ｈ-××6面积为22.8平方米；洪国用2008第352号面积为5.12平方米作为申请人伍林向贵社申请借款玖万元，期限为一年的担保抵押，承担无限连带责任。我（们）承诺：本房产无其他共有人，也未做其他债务担保和抵押，届时借款人有违约行为，贵社有权处理抵押物收回贷款本息，处理后不足于清偿部分，你社有权继续向我（们）追偿，直到本息还清为止。被告封仕兰在该《抵押承诺书》上签名为“封世兰”。同日，原告与被告伍林签订洪城信个借（2009）第000095号《个人借款合同》，该合同主要约定：借款用途为购建筑建材，借款金额为9万元，借款期限1年即从2009年起至2010年10月13日止，借款月利率为8.85‰。其中第五条条第二款（罚息利率）第二项约定为：“本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。”同日，原告与被告封仕兰签订洪城信个抵（2009）000095号《抵押合同》，该《抵押合同》主要约定：被告封仕兰用登记在自己名下所有的坐落于洪雅县房屋提供抵押担保[房屋所有权人：封世兰，证号为：洪房权证洪川镇字第××号，面积22.8㎡；土地使用权证号为：洪国用（2008）第352号]；抵押担保范围为“主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益��拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等）”。2009年10月14日，原告与被告封仕兰在洪雅县房地产管理所办理洪房抵贷登（2009）字第990号《房地产抵押贷款登记合同书》，原告取得洪房他证（2009）字第867号他项权证。2010年10月13日，被告伍林以资金周转困难为由，向原告申请展期一年，被告封仕兰亦同意继续提供抵押。经原告同意，原告与被告伍林、封仕兰签订合同编号为洪城信个抵（2010）000037号《借款展期协议》，该《借款展期协议》主要约定：展期金额9万元、展期期限12个月即到期日为2011年10月12日，展期期间月利率9‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即从2011年10月13日起至贷款还清之日止按月利率13.5‰计收利息）。2009年10月14日，原告向被告伍林发放借款9万元，被告伍林在原告《借款借据》上签名捺印予以确认。该笔贷款到期后，被告伍林未全部偿还借款本息，被告封仕兰亦未承担抵押担保责任，经原告多年催收未果故诉来本院。庭审中同时查明：1、被告伍林于2010年1月13日支付利息2416.05元；2010年10月13日支付利息7248.15元；2011年10月13日偿还借款本金45元；2016年5月17日支付利息90元；2016年6月21日支付利息0.01元，共计支付利息9754.21元。截止2018年1月8日，尚欠借款本金89955元。2、被告伍林、封亚建在借款时为夫妻关系，且向原告提供了夫妻双方身份证、结婚证、户口簿复印件，双方均在《个人借款申请书》《借款人夫妻双方关于同意借款的共同声明》上签名确认。该笔借款产生在被告伍林、封亚建夫妻关系存续期间，且用于家庭生产生活经营，故属于夫妻共同债务，应以夫妻共同财产共同偿还。3、本院在向被告封仕兰送达起诉书副本、应诉通知书、举证通知书时，被告封仕兰口头告知其丈夫詹国岁已死亡，自已所签名均是“封世兰”，而起诉书中载明的是“封仕兰”，故拒绝在本院送达回证上签名。经审查，被告封仕兰居民身份证上姓名所载明的为“封仕兰”。房屋所有权证、国有土地使用权证上登记的为“封世兰”，在《房地产抵押贷款登记合同书》和洪房他证（2009）字第867号他项权证上载明的为“封仕兰”。4、庭审中，原告提出其主张的第一项诉讼请求中的封仕兰系笔误，应更正为封亚建。上述事实，有原告提交的《个人借款申请书》《借款人夫妻双方关于同意借款的共同声明》《财产共有人同意抵押承诺书》《抵押承诺书》《个人借款合同》《抵押合同》《借款展期协议》《借款借据》《逾期贷款催收通知书》《伍林、封亚建居民身份证、结婚证、户口簿复印件》《封仕兰居民身份证复印件》等证据证实。本院认为，因被告伍林、封亚建、封仕兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，已经视为自动放弃答辩、举证、质证的权利，则本院对原告提交的证据和主张的事实及金额全部予以确认。原告与被告伍林经协商签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》是主合同，与被告封仕兰签订的《抵押合同》是从合同，以及《个人借款申请书》《借款人夫妻双方关于同意借款的共同声明》《财产共有人同意抵押承诺书》《抵押承诺书》系主合同的附件，具有从合同的性质，无论主、从合同和合同附件，均是双方当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应当按约享有权利并全面履行义务，原告向被告伍林履行了发放借款9万元的义务，而被告伍林未按约全部履行偿还借款本息的义务，被告封仕兰亦未履行承担抵押担保的责任，均已经构成违约应当承担清偿债务的民事责任和相应的违约责任。虽然被告封亚建未在《个人借款合同》上签名，但在《个人借款申请书》、《借款人夫妻双方关于同意借款的共同声明》中均有被告封亚建的签名，正如前述，已经认定如《个人借款申请书》、《借款人夫妻双方关于同意借款的共同声明》等作为主合同的附件具有从合同的性质，加之该笔债务产生于夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应当共同偿还，则被告封亚建在本案中亦应当承担债务的清偿责任。关于对被告封仕兰如何承担抵押担保责任问题的认定？虽然被告封仕兰口头提出自己是“封世兰”而不是“封仕兰”，《中华人民共和国居民身份证法》第八条规定：“居民身份证由居民常住户口所在地的县级人民政府公安机关签发。”现公安机关依法向封仕兰颁发的居民身份证上登记的名字是“封仕兰”，应当以此为准。故本案被告即为封仕兰。如被告封仕兰对居民身份证、房屋所有权证、国有土地使用权证等登记的名字有异议，应当另行向相关主管机关提出。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，被告伍林、封亚建如不能按约清偿全部债务，则原告对被告封仕兰提供的抵押物在折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款中享有优先受偿权。《中华人民共和国担保法》第五十七条规定：“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。”因此，��原告实现抵押权后，被告封仕兰有权向被告伍林、封亚建追偿。原告第一项诉讼请求为判令被告伍林、封亚建偿还原告借款本金89955元及利息（在借款合同约定的借款期限内执行月利率8.85‰，贷款展期期间执行月利率9‰，从贷款逾期之日起按月利率13.5‰计收利息），因该约定符合法律规定和双方约定，故利息的计算方式和标准按双方在《个人借款合同》和《借款展期协议》中的约定执行。至于原告主张诉讼费、执行等费用应当由被告承担，因诉讼费用等如何承担法律已经有明确的规定，则按照法律的规定处理。因被告伍林、封亚建、封仕兰未到庭参加诉讼，如以后对原告主张的事实、金额有异议，可另行主张自己的���利。综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第五十七条和《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、由被告伍林、封亚建在本判决生效之日起十日内一次性偿还原告洪雅县农村信用合作联社借款本金89955元和利息[利息计算标准为：以借款本金9万元为基数，从2009年10月14日起至2010年10月13日止，按月利率8.85‰计算正常借款期间的利息；从2010年10月14日起至2011年10月12日止，以借款本金9万元为基数，按月利率9‰计算展期期间的利息；从2011年10月13日起，以借款本金89955元为基数，按月利率13.5‰计算逾期贷款利息至实际还清全部借款本金之日止。期间已经支付的利息9754.21元应予扣减]。二、原告洪雅县农村信用合作联社对被告封仕兰提供的抵押物在折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款中享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为1024元，由被告伍林、封亚建负担，被告封仕兰承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当��人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。审判员  岳志祥二〇一八年三月十六日书记员  谢佳志