重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0236民初396号原告：重庆银行股份有限公司奉节支行，住所地重庆市奉节县永安镇乔木街4号1幢，统一社会信用代码91500236588920819G。代表人：沈东劲，该行行长。委托诉讼代理人：冉春颜，重庆夔府律师事务所律师(有特别授权)。委托诉讼代理人：覃赋，重庆夔府律师事务所实习律师。被告:黄传君,男,生于1976年8月27日,汉族,居民，住重庆市奉节县。被告:李洪平,女,生于1980年6月8日,汉族,居民，住重庆市奉节县。原告重庆银行股份有限公司奉节支行(以下简称重庆银行奉节支行)与被告黄传君、李洪平金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冉春颜、覃赋到庭参加诉讼，二被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理��结。原告重庆银行奉节支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金112336.09元，截止2018年1月3日利息12832.97元，并从2018年1月4日起以借款本金112336.09元为基数按中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮25%后再上浮50%标准计付利息至全部履行债务之日止；2.支付原告实现债权费用5000元；3.原告在上述债务范围内对被告李洪平所有位于奉节县永安镇报国路XX号XX幢XX号房屋享有优先受偿权；4.诉讼费由被告负担；5、增加诉讼请求，请求解除原、被告之间的借款合同。事实和理由：2013年1月31日，被告黄传君作为申请人，被告李洪平作为共同还款人，因住房装修共同向原告申请贷款，并提供被告李洪平所有的位于奉节县永安镇报国路XX号XX幢XX号房屋抵押担保。经原告审核，同意被告贷款申请。2013年3月4日，原、被告签订《重庆银行个��消费贷款合同》一份，合同约定“被告采用等额本息贷款方式向原告借款22万元，贷款期限从2013年3月13日至2019年3月12日止，贷款利率按中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮25%执行……”。签订《重庆银行抵押合同》一份，并于2013年3月5日办理了抵押登记。2013年3月13日，原告按照合同约定向被告发放了贷款。贷款发放后，被告没有按照合同约定偿还贷款本息，已经违约。为此，现原告根据合同约定要求被告立即偿还全部贷款本息和所有款项，请求支持原告的诉讼请求。被告黄传君、李洪平未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告黄传君、李洪平未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。对原告提交的原告营业执照1份、二被告身份证（复印件）各1份、二被告结婚证（复印件）1份、重庆银行个人贷款申请审查审批���1份、共同还款承诺书1份、《重庆银行个人消费贷款合同》1份、借据1份、个人结算账户1份、《重庆银行抵押合同》1份、《抵押财产清单》1份、重庆市房地产权证（抵押专用）1份、重庆银行放贷通知书1份、查询卡交易历史明细1份、贷款客户逾期表1份、法律事务委托合同1份、律师代理费发票1份，本院审查认为上述证据来源合法，与本案有关联性，能够作为本案认定事实的依据，本院已当庭认证予以采信，并在卷佐证。根据原告的当庭陈述，结合本院采信的证据，对本案事实认定如下：被告黄传君、李洪平于2002年10月1日登记结婚。2013年1月31日，被告黄传君向原告重庆银行奉节支行申请贷款220000元用于住房装修，被告李洪平于同日出具共同还款承诺书，承诺知晓被告黄传君向银行申请贷款事宜，并将与被告黄传君共同履行还款义务；同时二被告给原告出具了财产共有人承诺书，承诺：借款人未按要求归还贷款本息，同意银行依法处理抵押物。2013年3月4日，原告与被告黄传君签订《重庆银行个人消费贷款合同》[合同编号：（2013）年（重银奉节支贷）字第0126号]，约定：第八条、下列任一事件均构成本合同项下的违约事件：乙方未按合同约定履行还本付息义务的，乙方在任何方面未能实现或遵守其在本合同所作的任何承诺或违反了其在本合同项下的任何其他义务；……第九条、一旦发生上条所述任何违约事件，甲方有权采取以下任何一项或多项措施：要求乙方和/或担保人限期纠正违约，宣布所有已贷出的款项立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并可直接从乙方在重庆银行股份有限公司及其下属分支机构开立的账户中扣收，宣布行使或实现本合同项下的担保权利；第十六条、本合同未尽事宜，��照有关法律规定执行，《重庆银行个人贷款借款借据》、《贷款账号/个人结算账户》等均为本合同的附件，共同构成本合同不可分割的组成部分，与合同正文具有同等法律效力。本合同之贷款期限、贷款利率、贷款金额及贷款用途与借款借据不一致的，以借款借据为准。第十七条、若乙方违约，则由乙方承担甲方实现债权的费用；第二十二条、本合同项下贷款本金为人民币（大写）贰拾贰万元，人民币（小写）：220000.00元（大小写不一致时，以大写为准）。第二十三条、本合同项下的贷款期限为72个月，预计自2013年3月4日起至2019年3月3日止。贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日以《重庆银行个人贷款借款借据》为准，且乙方同意甲方以《重庆银行个人贷款借款借据》形式一次或分次发放本合同项下贷款；本合同项下的贷款担保方式为抵押，担保人必须与甲方签订重庆银行抵押合同。[详见（2013）年（重银奉节支抵）字第0127号《重庆银行抵押合同》]；还款方式采取等额本息还款法，还款周期为月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为人民币3878元（每期还款额不足元部分全部上调至元，每期扣款额以甲方实际扣款金额为准）；与甲方约定还款方式后，未经甲方同意，中途不得更改；若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同实际执行的贷款利率水平上加收50%。2013年3月4日，原告（甲方）与被告李洪平（乙方）签订《重庆银行抵押合同》[合同编号：（2013）年（重银奉节支抵）字第0127号]，合同约定：为了保证甲方与黄传君（以下称债务人）于2013年3月4日所签订的（2013）���（重银奉节支贷）字第0126号重庆银行个人消费贷款合同（以下称主合同）的履行，乙方愿意以其自有的财产向甲方提供抵押；抵押担保的范围，主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现抵押权的费用，债务本金数额为人民币贰拾贰万元整，利息及罚息、复利按主合同的约定计算；抵押财产见本合同附件《抵押财产清单》。《抵押财产清单》载明抵押财产系位于奉节县永安镇报国路XX号XX幢XX（房地产权证号：房地证XX字第**号）的住房一套。双方已经对抵押物办理抵押登记。2013年3月13日，原告将贷款220000元发放给被告黄传君，被告黄传君给原告出具个人贷款借款借据一份，借据载明到期日期为2019年3月12日，年利率为8.1875%。借款后，被告黄传君按约定偿还了部分借款本金及利息后一未再按约定偿还借款，截至2018年1月3日，被告黄传君���付的借款本金为112336.09元；按合同约定应支付的正常利息7876.73元、逾期利息2759.59元、逾期罚息1379.80元，合计12016.12元（不含复利）。原告催收无果，遂诉至本院。本院于2018年1月24日将民事诉状副本送达给被告黄传君。诉讼中，原告增加诉讼请求，要求确认原告与被告黄传君签订的《重庆银行个人消费贷款合同》于法院将民事诉状副本送达给被告黄传君之日解除，并确认被告黄传君收到民事诉状副本之日为宣布贷款到期之日，被告黄传君对此无异议，表示同意解除合同。另查明，2018年1月10日，原告与重庆夔府律师事务所签订《法律事务委托合同》，该律师事务所指派律师为原告与被告黄传君金融借款合同纠纷一案在一审、二审和执行阶段的代理人。原告已向重庆夔府律师事务所支付律师服务费5000元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告重庆银���奉节支行与被告黄传君于2013年3月4日签订的《重庆银行个人消费贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，该合同对双方均有约束力，双方均应按照合同的约定行使权利和履行义务。原告已经按照合同约定履行了提供借款的义务，被告黄传君应当按合同约定的本息等额还款方式分期按时偿还借款本息。因被告黄传君未按合同约定还款付息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告主张双方签订的借款合同于民事诉状副本送达给被告黄传君之日解除、借款到期的时间为民事诉状副本送达被告黄传君之日，借款人黄传君对此没有异议，本院予以确认。原告要求被告黄传君立即偿还全部贷款本金以及利息，并要求其赔偿其他损失。依照合同法的规定，赔偿损失额不得超过违反合同一方订立合同时预见��或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失，本案中双方在订立合同时对逾期罚息有明确的约定，被告应依法承担；而对复利和律师代理费用没有明确的约定，该损失不属于被告黄传君在订立合同时应当预见的违约损失，故不应由被告承担。从本案查明的案件事实看，本案债务产生于二被告夫妻关系存续期间，且被告李洪平出具了共同还款承诺书承诺其与被告黄传君共同履行还款义务，故可以认定本案债务属于二被告的夫妻共同债务，二被告应当承担共同偿还该债务的义务。原告与被告李洪平签订的《重庆银行抵押合同》依法成立，受法律保护，且双方就抵押财产依法办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告有权对该抵押物拍卖、变卖、折价的款项在其债权范围内享有优先受偿权。被告黄传君、李洪平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，���为其自动放弃抗辩权，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，对原告要求二被告偿还借款本息的的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第一款，第九十七条，第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告重庆银行股份有限公司奉节支行与被告黄传君于2013年3月4日签订的《重庆银行个人消费贷款合同》于2018年1月24日解除；二、被告黄传君、李洪平于本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司奉节支行借款本金112336.09元及其未付的利息和逾期利息（罚息），其中截止2018年1月3日的利息、逾期利息为12016.12元、2018年1月4日至2018年1月24日期间的利息按合同约定的利率以应偿还的本金为基数计算、自2018年1月25日起以本金112336.09元为基数按年利率8.1875%上浮50%计付逾期利息至该本金付清之日止；三、原告重庆银行股份有限公司奉节支行对被告李洪平抵押的位于奉节县永安镇报国路XX号XX幢XX号房屋（房地产权证号：房地证XX字第**号）在本判决第二项确定的二被告应偿还债务范��内享有优先受偿权；四、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2904元，减半收取1452元，由被告黄传君、李洪平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 袁柱华二〇一八年三月十六日法官助理 艾记全书 记 员 唐 萌