.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2017）宁0106民初5836号原告:招商银行股份有限公司银川分行，住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区。负责人:胡晓源,该分行行长。委托诉讼代理人：石俊杰，男，公司员工。委托诉讼代理人：孙伟，宁夏宁人律师事务所律师。被告:李嘉帅,男,1993年12月27日出生,回族,原住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告招商银行股份有限公司银川分行（以下简称招商银行银川分行）与被告李嘉帅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招商银行银川分行的委托诉讼代理人石俊杰、孙伟到庭参加了诉讼，被告李嘉帅经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等期限届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告之间签订的《个人购房借款及担保合同》；2.判令被告向原告偿还借款本金623850.41元,并支付利息12639.76元、罚息105.61元、复息196.75元(利息、罚息、复息暂计算至2017年7月31日,并主张至实际付清之日止),以上共计636792.53元；3.判令原告对被告抵押的位于银川德胜工业园区某号房产(房屋产权证号:贺兰县某号,面积198.67m2)拍卖、变卖的价款优先受偿;4.本案的诉讼费、保全费、公告费等费用由被告李嘉帅承担。事实与理由:2013年7月19日,原告与被告李嘉帅签订了《个人购房借款及担保合同》,被告向原告申请贷款670000元,用于购置由宁夏某有限公司开发的位于银川德胜工业园区某号的房屋,贷款利率为银行贷款基准年利率6.55%,贷款期限为300个月(自2013年7月19日至2038年7月19日),并约定以等额还款的方式归还贷款本息。被告用上述购置的房屋为上述贷款提供抵押担保,并办理了抵押登记。原告通过受托支付的方式将上述贷款转入了开发商宁夏某有限公司在招商银行银川分行营业部开立的账号(账号:###)。截止2017年7月31日,被告已经超出约定的还款期限138天,产生利息12639.76元、罚息105.61元、复息196.75元。原告多次向被告催要,但被告均以各种理由予以推诿,致使原告合法权益受损，故诉至法院，望判如所请。被告李嘉帅未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审核具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月19日，原、被告及案外人宁夏某有限公司签订《个人购房借款及担保合同（编号：###）》一份，约定：被告向原告贷款67万元用于购买案外人宁夏某有限公司开发建设的银川德胜工业园区某号房屋，借款期限300个月（2013年7月19日-2038年7月19日），具体贷款期限以借款借据为准，利率为6.55%，等额本息还款，每月21日扣收贷款本金及利息，未按合同约定期限还款按合同利率上浮50%计收罚息，对不能支付的利息按罚息利率按日计收复息，如遇国家调整贷款利率，从每年1月1日起开始执行国家公布的最新利率标准；被告以其所购房屋为借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于本息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；案外人宁夏某有限公司为该借款提供连带保证担保，保证期限至被告抵押房屋办理产权证及抵押手续为止；被告出现连续三个月或者累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息等违约事项的，原告有权提前收回发放的贷款本息并要求支付费用。2013年7月25日，被告签署了借款借据，约定借款期限为2013年7月25日-2038年7月25日（误写为2043年7月25日），受托支付至案外人宁夏某有限公司账户。按照借据的约定，原告当日向被告受托支付的案外人宁夏某有限公司账户中转入贷款67万元。2015年1月4日，被告办理了银川德胜工业园区某号房屋产权登记，产权证号为贺兰县某号，产权人为被告李嘉帅。同日，原被告办理了该房屋的他项权证（证号为贺兰县某号），他项权利人为原告招商银行银川分行，他项权利种类为抵押，期限为2013年7月19日至2038年7月19日。截止2017年3月15日，被告共偿还借款本金46149.59元，剩余借款本金623850.41元超过3个月未还。2017年3月15日至2017年7月31日未还利息12639.76元，罚息105.61元，复息196.75元，故涉诉。另查明，自2016年1月1日起，案涉贷款利息调整为年利率4.9%。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款及担保合同（编号：###）》，系双方真实意思表示，为有效合同，原告按照合同约定给被告借款67万元，被告未按约定履行偿还借款义务已超三个月。根据合同约定，被告出现连续三个月或者累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息等违约事项的，原告有权提前收回发放的贷款本息并要求支付费用，故原告解除合同的主张成立，本院予以支持；合同解除后，截止2017年7月31日被告尚余贷款本金623850.41元及2017年3月15日至2017年7月31日未还利息12639.76元、罚息105.61元、复息196.75元应予偿还，故原告主张由被告清偿贷款本息的诉讼请求，本院予以支持；合同解除后，合同有关清理条款依然有效，故原告主张按合同约定的利率计算利息和罚息至贷款全额清偿之日的诉讼请求，本院予以支持；根据合同约定，被告以其所购银川德胜工业园区某号房屋为借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于本息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，并办理了抵押登记手续，现原告主张在该财产价款范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃其享有的诉讼权利，由此产生的法律后果由被告自负。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司银川分行与被告李嘉帅签订的《个人购房借款及担保合同（编号：###）》；二、被告李嘉帅于本判决生效后十五日内偿还原告招商银行股份有限公司银川分行借款本金623850.41元及2017年7月31日前产生的利息12639.76元、罚息105.61元、复息196.75元，合计636792.53元；2017年8月1日起的利息、罚息、复息按合同的约定支付至借款本金还清时止；三、原告招商银行股份有限公司银川分行对被告李嘉帅位于银川德胜工业园区某号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；抵押物价款超过债权部分的归被告李嘉帅，不足部分被告李嘉帅继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10168元，公告费600元，由被告李嘉帅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长杜成军人民陪审员郭长清人民陪审员楼贺春二○一八年三月十日书记员刘燕丽附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。