湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书(2017)湘1302民初3243号原告：中国银行股份有限公司娄底分行。公司住所地：娄底市娄星区氐星路*号。负责人：滕小明，该行行长。委托代理人:宋琼，女，汉族，1974年7月1日出生，户籍所在地湖南省娄底市娄星区，系该行员工。被告：吴有云，男，汉族，1959年10月15日出生，户籍所在地湖南省涟源市。被告：刘望生，女，汉族，1962年9月10日出生，户籍所在地湖南省涟源市，系被告吴有云之妻。被告：张穆德，男，汉族，1965年2月10日出生，户籍所在地湖南省涟源市。被告：蒋海鹰，女，汉族，1968年8月29日出生，户籍所在地湖南省涟源市，系被告张穆德之妻。原告中国银行股份有限公司娄底分行诉被告吴有云、刘望生、张穆德、蒋海鹰金融借款、担保合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司娄底分行委托代理人宋琼、被告吴有云、刘望生、张穆德到庭参加诉讼、被告蒋海鹰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司娄底分行诉称：1、请求法院判令依法解除原告与被告吴有云、刘望生的贷款合同；2、请求法院判令被告吴有云、刘望生偿还贷款本金1485506.33元、利息98334.7元、罚息52667.48元（利息暂计算至2018年3月8日止）等合计1636508.51元及自2018年3月9日起按合同约定计算至实际清偿之日止的利息及罚息；3、请求法院判令被告张穆德、蒋海鹰对上述债务承担连带偿还责任；4、请求法院判令被告承担本案诉讼费用及实现债权其他相关费用；5、请求法院判令原告对抵押物享有优先受偿权。被告吴有云、刘望生、张穆德辩称：对本案借款和担保的基本事实没有异议，我们愿意在法院的组织下调解，偿还原告借款本金，请求原告减免借款利息和罚息。被告蒋海鹰未做答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、2014年3月20日，被告刘望生、吴有云向原告中国银行股份有限公司娄底分行出具《抵押声明》，明确为被告刘望生在原告处贷款260万元提供两处房产作为抵押担保：（1）被告吴有云名下位于娄星区湘中大道与扶青路交叉处××××幢×××室的房产，房屋所有权证号为娄房权证娄底字第001214**号，土地使用权证号为娄国用（××××）第××××××号；（2）被告吴有云名下位于娄星区湘中大道与扶青路交叉处××××幢×××室的车库，房屋所有权证号为娄房权证娄底字第××××××××号，土地使用权证号为娄国用（××××）第××××××号。同时愿意对该笔贷款承担连带责任担保。2、2014年3月20日,被告刘望生、吴有云、张穆德、蒋海鹰向原告中国银行股份有限公司娄底分行出具《抵押声明》，明确为被告刘望生在原告处贷款260万元提供一处房产作为抵押担保：被告刘望生、蒋海鹰共同所有的位于涟源市交通路的房产，房屋所有权证号为涟房权证××××字第×××××××号，土地使用权证号为涟国用（××××）第××××××××号。同时愿意对该笔贷款承担连带责任担保。3、2014年4月，原告中国银行股份有限公司娄底分行与被告吴有云、刘望生签订编号为××××××号的《个人贷款合同》，双方约定：“…贷款金额为2600000元…贷款期限为5年/60个月…本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%执行。每满一个浮动周期内，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。…按月结息和付息…若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。”4、原告中国银行股份有限公司娄底分行与被告吴有云签订编号为××××年保字××××号的《个人贷款保证合同》，双方约定：“…本合同之主合同为债权人与借款人刘望生之间签署的下列合同及其修订或补充：编号为：××的个人贷款合同…主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括罚息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用…保证方式为全程连带责任保证…保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年。”5、2014年4月，原告中国银行股份有限公司娄底分行与被告吴有云、刘望生、张穆德、蒋海鹰签订编号为××号的《个人贷款抵押合同》，双方约定：“…本合同之主合同为：抵押权人与借款人刘望生之间签署的下列合同及其修订或补充：编号为××的个人贷款合同…主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括罚息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用…抵押方式为全程抵押担保…抵押物清单（编号：××）…”2014年4月11日，原告中国银行股份有限公司娄底分行与被告吴有云就吴有云名下位于娄星区湘中大道与扶青路交叉处××××幢的房产和车库办理了抵押登记，房屋他项权证为娄房他证娄底字第××××号；同年4月16日，原告中国银行股份有限公司娄底分行与被告刘望生、蒋海鹰就刘望生、蒋海鹰共同所有的位于涟源市交通路的房产办理了抵押登记，房屋他项权证为涟房他证××字第××号。上述协议签订后，被告刘望生于2014年4月16日向中国银行股份有限公司娄底市星园支行出具《中国银行借款借据》，约定将260万元借款放款至被告刘望生的银行账户：597660940753中，借款期限5年，月利率为6.9333‰。2014年4月24日，中国银行股份有限公司娄底市星园支行向被告刘望生发放了该笔贷款，以上借款，被告偿还了部分借款本息后，未按约定及时清偿该笔贷款本息。截止至2018年3月8日，被告尚欠原告借款本金1485506.33元、利息98334.7元、罚息52667.48元，合计1636508.51元。另查明，吴有云与刘望生系夫妻关系，张穆德与蒋海鹰系夫妻关系。上述事实，有个人贷款合同、个人贷款抵押合同、个人贷款保证合同、借据、入账凭证、抵押声明、结婚证、当事人当庭陈述等在案佐证，足以认定。本院认为，原告中国银行股份有限公司娄底分行与被告吴有云、刘望生签订的《个人贷款合同》、原告中国银行股份有限公司娄底分行与被告吴有云签订的《个人贷款保证合同》及原告中国银行股份有限公司娄底分行与被告吴有云、刘望生、张穆德、蒋海鹰签订的《个人贷款抵押合同》均系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应以合同约定全面履行各自的义务，不得擅自变更或解除合同。中国银行股份有限公司娄底市星园支行已按照合同约定向被告刘望生发放了贷款，但被告刘望生在借款合同履行期届满之后未按约定履行还款义务，其行为已经构成根本违约，故本院对原告要求解除与被告吴有云、刘望生之间签订的《个人贷款合同》以及偿还借款本金及根据借款合同的约定计算至贷款清偿之日的利息及罚息的诉讼请求予以支持。被告张穆德、蒋海鹰向原告中国银行股份有限公司娄底分行出具《抵押声明》，愿意为被告刘望生的该笔260万元的贷款承担连带责任担保，故本院对原告要求被告张穆德、蒋海鹰对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。本案原告与被告吴有云、刘望生、张穆德、蒋海鹰签订抵押合同后办理了抵押登记，原告就到期债务进行催告后，四被告仍未履行偿还义务，故根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，原告有权依法向被告吴有云、刘望生、张穆德、蒋海鹰主张其担保责任，要求对抵押物予以处置并优先受偿。被告蒋海鹰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、解除原告中国银行股份有限公司娄底分行与被告吴有云、刘望生签订的编号为××××号《个人贷款合同》；二、被告吴有云、刘望生于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司娄底分行贷款本金1485506.33元、利息98334.7元、罚息52667.48元合计1636508.51元及自2018年3月9日起按合同约定计算至实际清偿之日止的利息、罚息，被告张穆德、蒋海鹰对上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国银行股份有限公司娄底分行就本案抵押物即被告刘望生、蒋海鹰抵押担保的房屋（产权证：涟房权证××××字第××××号）及被告吴有云抵押担保的房屋、车库（产权证：娄房权证娄底字第××××号、娄房权证娄底字第××××××号）在上述款项范围内享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18380元，由被告吴有云、刘望生、张穆德、蒋海鹰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 长  黄 玲人民陪审员  邓和建人民陪审员  贺德娥二〇一八年三月十九日书 记 员  毛小兰附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。