山西省晋城市城区人民法院民 事 判 决 书（2018）晋0502民初417号原告：中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司，住所地山西省晋城市城区。负责人：王景辉，任公司经理。委托诉讼代理人：张红云，山西海双龙律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹建茹，山西海双龙律师事务所律师。被告：毋宁波，男，1978年10月11日生，汉族，个体经营，现住山西省晋城市城区。被告：王红霞，女，1981年5月7日生，汉族，个体经营，现住山西省晋城市城区，系被告毋宁波的妻子。原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司（以下简称“中国人保晋城公司”）与被告毋宁波、王红霞追偿权纠纷一案，本院于2018年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人保晋城公司的委托诉讼代理人曹建茹到庭参加诉讼，被告毋宁波、王红霞经本院传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人保晋城公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告连带支付原告赔偿款共计40592.44元；2、判令二被告支付原告保险期间的保险费（每月为1029.87元，自2016年11月28日起至2017年3月27日为4119.48元）；3、判令二被告连带支付原告违约金（每日为40.6元，自2017年3月27日起至全部清偿完毕，截止2017年8月28日为6130.6元）；4、判令二被告连带支付原告实现债权劳务费8118元；5、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2015年10月13日，被告毋宁波因日常生活消费需要，向原告递交了投保个人信用贷款保证保险投保单和有关材料，申请金额为15万元，并申明属实，同意按约定缴纳保费，经原告同意后，2015年10月14日，原告为被告毋宁波办理了个人信用贷款保证保险，该保险单明确记载：“被保险人为中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行，贷款金额为60000元，赔偿等待期为80天，保险期间自合同项下贷款发放之日起至清偿完毕本息之日止，费率为1.5441%，被告每月应向原告交纳保险费为1029.87元等内容，”同时约定：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2015年10月20日，被告王红霞向原告出具共同还款承诺书，承诺共同还款的范围包括银行贷款本金、利息、违约金、实现债权的全部费用及其他相关损失等，同日，被告毋宁波也向原告出具了还款保证书，承诺保证每月按时还款，如逾期超过90天，本人及共同还款人自愿按照贷款金额余款的20%向原告支付追偿劳务费用。2015年10月27日，被告毋宁波与被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行签订了“人保个人小额信用贷款合同”，贷款金额为60000元，贷款期限为36个月。2015年10月28日，被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾支行按约将60000元贷款发放至被告毋宁波的账户。合同履行期间，被告毋宁波正常偿还13期当月本息，此后未再向被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行偿还本息；同时仅向原告缴纳了13个月的保费，此后也未再向原告缴纳保费。2017年2月28日，超过赔偿等待期80天后，被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行按照保险合同约定向原告索赔，原告于2017年3月27日将代偿款本息40592.44元支付给中国光大银行股份有限公司晋城迎宾支行。后被保险人向原告送达了代偿债务与权益转让确认书，同时向被告毋宁波下达了代偿债务通知书。被告毋宁波的行为已构成严重违约，为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院判如所请。被告毋宁波未答辩。被告王红霞未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认证如下：原告提交了被告身份证复印件、个人信用贷款保证保险投保单、保险单、还款保证书、共同还款承诺书、个人贷款合同、贷款借据、还款明细、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书、理赔确认书等。上述证据来源合法、内容真实，可以相互印证，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月13日，被告毋宁波向原告中国人保晋城公司申请投保个人信用贷款保证保险，2015年10月14日，原告中国人保晋城公司同意按照个人信用贷款保证保险条款和特别约定向被告毋宁波签发保险单，愿意承担相应的经济赔偿责任。个人信用贷款保证保险保险单记载投保人为被告毋宁波，被保险人为中国光大银行股份有限公司晋城迎宾支行（以下简称“光大银行”），贷款金额为60000元，保险金额为66694.53元，保险费为37075.32元，绝对免赔率为0.00%。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年10月20日，被告毋宁波出具还款保证书，保证书载明：“本人通过人保财险办理的光大银行个人贷款，贷款合同号51041516000011，贷款金额陆万元，期限36期。本人保证按期还款，不出现逾期情况。如出现逾期，本人愿意按照累计逾期金额的1%向_____支付追偿劳务费用;如逾期超过90天，本人及共同还款人自愿按照贷款余款的20%向____支付追偿劳务费。”其妻子被告王红霞向原告出具共同还款承诺书，愿意共同承担还款责任；共同还款责任范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任；责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款终了之日以及自终了日之次日起两年。2015年10月27日，被告毋宁波与光大银行签订了《个人贷款合同》，合同约定光大银行同意向被告发放人保个人小额保证保险贷款，用于个人消费所需，贷款金额60000元，贷款期限自2015年10月27日至2018年10月27日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%，上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。被告毋宁波未按约定期限归还贷款本金的，光大银行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。还款方式为等额还本付息。若被告毋宁波未按时足额还款，光大银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，要求被告毋宁波立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项；有权宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利。2015年10月28日，光大银行向被告毋宁波发放贷款60000元。在贷款合同履行过程中，被告毋宁波偿还13期贷款本息、缴纳13期保险费后再未按合同约定还款付息及缴纳保险费，构成违约。光大银行认为被告毋宁波未按约定履行还款付息义务达到了约定的理赔标准，故而向原告中国人保晋城公司申请理赔，原告中国人保晋城公司于2017年3月27日依据保险单的约定向光大银行支付理赔款40592.44元，光大银行收到理赔款后向原告中国人保晋城公司出具了代偿债务与权益转让确认书，同意将其对被告毋宁波追偿的全部权益转让给原告中国人保晋城公司。被告毋宁波至今未向原告中国人保晋城公司清偿保险赔偿款40592.44元、保险费4119.48元、违约金、劳务费等款项。本院认为，原告中国人保晋城公司与被告毋宁波所签订的保险合同及光大银行与被告毋宁波所签订的个人贷款合同，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。光大银行依约向被告毋宁波发放借款后，已经履行了合同约定的义务。被告毋宁波不能按时偿还借款、支付利息及保费应当承担偿还借款、支付利息、支付保费及违约金等合同义务。二被告系夫妻关系，被告毋宁波对外所负债务系夫妻共同债务，被告王红霞也出具了共同还款承诺书，对上述债务应共同偿还。本案中，原告中国人保晋城公司按照原、被告双方的约定，代偿了二被告所欠光大银行的剩余借款本息40592.44元，原告中国人保晋城公司有权向二被告追偿该赔偿款，故原告中国人保晋城公司主张二被告偿还原告赔偿款及保费的诉讼请求，本院予以支持。原告中国人保晋城公司主张二被告以40592.4元为基数按日千分之一计算违约金的诉讼请求，因双方约定违约金过高，本院酌定按年利率24%计算违约金。关于原告中国人保晋城公司要求二被告支付原告实现债权劳务费共计8118元的诉讼请求，还款保证书内容约定不明，且无相关票据证明其实际实现债权所花费的劳务费。故对于原告中国人保晋城公司的该项请求本院不予支持。被告毋宁波、王红霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告毋宁波、王红霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司赔偿款40592.44元；二、被告毋宁波、王红霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司保险期间保险费4119.48元；三、被告毋宁波、王红霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司违约金（以40592.44元为基数按年利率24%计算，自2017年3月27日起至上述款项全部清偿之日止）。四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1275元，减半收取计算637.5元，由被告毋宁波、王红霞负担528元，由原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司负担109.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。审 判 员 郭春平二〇一八年三月二十二日法官助理 张 琪书 记 员 王 楠