福建省沙县人民法院民 事 判 决 书(2018)闽0427民初446号原告：中国工商银行股份有限公司沙县支行，住所地福建省三明市沙县金鼎城1幢店面23号。代表人：钱大友，该行行长。委托诉讼代理人：蔡正清，男，中国工商银行股份有限公司沙县支行员工。委托诉讼代理人：林玉英，女，中国工商银行股份有限公司沙县支行员工。被告：毛碧玉，女，汉族，1959年8月2日出生，住沙县。被告：陈涛，男，汉族，1983年7月22日出生，住沙县。原告中国工商银行股份有限公司沙县支行（以下简称沙县工行）与被告毛碧玉、陈涛金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。沙县工行的委托诉讼代理人蔡正清到庭参加诉讼；毛碧玉、陈涛经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。沙县工行向本院提出诉讼请求：1、依法解除沙县工行与毛碧玉、陈涛签订的《个人借款/担保合同》（编号B：[闽]字[三明]行[沙县解放]支行[2011]年[综合089]号）；2、毛碧玉、陈涛立即偿还结欠沙县工行的贷款本金519711.03元，利息165706.97元（截至2017年12月21日），合计偿还人民币685418元及至还清贷款本息之日止按合同约定利率计算的利息；2、沙县工行对毛碧玉、陈涛提供的位于沙县城东小区西路16排1××号抵押房产享有优先受偿权；3、毛碧玉、陈涛共同承担本案诉讼费用。毛碧玉、陈涛应诉未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。本院经审理认定事实如下：1、2011年7月6日，毛碧玉作为借款人，陈涛为抵押人，与沙县工行作为贷款人签订编号B:[闽]字[三明]行[沙县解放]支行[2011]年[综合089]号《个人借款/担保合同》，主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人综合消费贷款60万元；借款用途为装修；贷款期限为144个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款利率以发放借款时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。……贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的贷款利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定；本笔贷款的担保方式为抵押担保，抵押担保的范围包括本金、利息、复利、罚息以及实现抵押权的费用；抵押物为毛碧玉、陈涛所购的坐落于沙县城东小区西路16排1××号房地产；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，宣布本合同和贷款与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人有权解除本合同；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。毛碧玉在《个人房借款/担保合同》的借款人及抵押人栏签字，陈涛抵押物共有人栏签字。2、2011年9月19日，毛碧玉在沙县工行制作的《中国工商银行借款凭证⑤》借款人签章处签名。同日，沙县工行向毛碧玉发放贷款44万元，约定执行年利率7.83%，贷款到期日为2023年8月16日。3、2011年5月30日，陈涛向工行解放支行出具《中国工商银行股份有限公司福建省分行个人贷款共同偿还贷款确认书》。该确认书主要内容为：借款人毛碧玉向工行沙县解放支行申请个人综合消费贷款60万元，本人与借款人系母子关系，此借款系我与借款人的共同债务，今后此债务及贵行实现有关债权的全部费用由我和借款人共同偿还。4、毛碧玉、陈涛提供位于沙县城东小区西路16排1××号房地产抵押担保，并于2011年8月24日办理了抵押登记手续。房屋他项权证号为：沙房他证字第××号，房屋所有权人为毛碧玉、陈涛，他项权利种类为一般抵押权，债权数额为60万元；土地他项权证号为：沙土他项（2011）第2××8号。5、借款发放后，毛碧玉从2013年9月29日起未能按合同约定按期归还贷款本息。截至2017年12月21日，共结欠沙县工行借款本金519711.03元、利息165706.97元，合计685418元。上述事实有中国工商银行股份有限公司沙县支行提供的编号B:[闽]字[三明]行[沙县解放]支行[2011]年[综合089]号的《个人借款/担保合同》、中国工商银行股份有限公司沙县支行于2011年9月19日制作的《中国工商银行借款凭证⑤》、编号NO24747706《中国工商银行个人贷款正常发放凭证》、客户名称为毛碧玉的《自营历史明细列表》、《房屋他项权证》、《土地他项权证》、《中国工商银行个人贷款抵押核实书》、《共同偿还贷款确认书》、《无婚姻登记记录证明》以及出庭当事人的当庭陈述等证据证实。本院认为，沙县工行与毛碧玉、陈涛签订的《个人借款/担保合同》系签订合同当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，当事人应按合同约定履行。沙县工行依约履行了出借款项义务；毛碧玉、陈涛未能按《个人借款/担保合同》约定偿还贷款本金和利息，其行为已构成违约，沙县工行依约可以宣布借款提前到期并解除合同。沙县工行要求毛碧玉、陈涛共同偿还尚欠贷款本金及利息的主张，可予支持。毛碧玉、陈涛与沙县工行已就毛碧玉、陈涛提供的沙县城东小区西路16排1××号办理了抵押登记手续；沙县工行有权依照合同约定就毛碧玉、陈涛提供抵押的沙县产拍卖、变卖所得的价款优先受偿。毛碧玉、陈涛在答辩期与举证期限内未提出异议与提交证据，且经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和举证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司沙县支行与毛碧玉、陈涛于2011年7月6日签订的编号B:[闽]字[三明]行[沙县解放]支行[2011]年[综合089]号《个人借款/担保合同》；二、毛碧玉、陈涛应于本判决生效之日偿还中国工商银行股份有限公司沙县支行借款本金519711.03元及利息165706.97元(暂计算至2017年12月21日)，合计人民币685418元；三、毛碧玉、陈涛应按合同约定利率支付中国工商银行股份有限公司沙县支行从2017年12月22日起至还清借款之日的利息；四、中国工商银行股份有限公司沙县支行对毛碧玉、陈涛提供抵押的沙县城东小区西路16排1××号的房地产拍卖、变卖所得价款在上述的债务范围内享有优先受偿权；如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10654元，因适用简易程序减半收取5327元，由毛碧玉、陈涛负担。毛碧玉、陈涛负担的案件受理费5327元，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  林坤淀二〇一八年三月二十九日书记员  石苏晶附：一、本判决所依据的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。