福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0304民初684号原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司北高支行，住所莆田市荔城区北高镇北高新街212号。统一社会信用代码91350304565365189X。法定代表人：蔡志雄。职位：行长。委托诉讼代理人：林燕舞，北高支行客户经理。被告：陈春柏，男，1988年4月7日出生，汉族，住所福建省莆田市荔城区。被告：朱秀美，女，1989年10月15出生，汉族，住所福建省莆田市荔城区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司北高支行(以下简称莆田农商行北高支行)与被告陈春柏、朱秀美因信用卡纠纷一案，本院于2018年2月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商行北高支行的委托诉讼代理人林燕舞到庭参加诉讼，被告陈春柏、朱秀美经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。莆田农商行北高支行向本院提起诉讼请求，一、依法判令被告陈春柏、朱秀美共同立即归还贷记卡透支本金人民币46000元以及该款自2016年12月30日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（其中，暂计至2017年12月27日的利息5493.48元、违约金1103.97元，本金及相关费用共计52597.45元）;2、依法判令本案的诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2016年12月6日被告陈春柏、朱秀美向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之四。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。”自2017年1于1日起取消“超限费”，“滞纳金”调整为“违约金”。合同签订后，被告按照贷记卡申领审批程序通过原告的申请，2016年12月30日，原告向被告发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××08）一张，授信额度为人民币伍万元整，授信期限3年。但被告自2017年3月22日透支本金46000元后，截止2017年12月27日仅归还人民币1600元，再未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，被告朱秀美系被告陈春柏的妻子，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且被告朱秀美与原告签订《“普惠金融惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》，应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。陈春柏、朱秀美均未作答辩,亦未在举证期限内向本院提供证据。莆田农商行北高支行围绕诉讼请求依法提交以下证据：莆田农商行北高支行营业执照、法定代表人身份证明书、《莆田农商银行普惠金融卡申请表》、《“普惠金融惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书”》、《“普惠金融惠民卡（惠商卡）”使用须知》、陈春柏、朱秀美身份证、陈春柏与朱秀美的结婚证、信用卡明细账复印件各一份等证据在案为凭，经庭审审查，上述证据来源合法，内容客观真实、证据内容与其证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。根据莆田农商行北高支行陈述和经审查确认的上述证据，本院认定事实如下：陈春柏与朱秀美于2014年5月20日登记结婚。2016年12月6日,陈春柏向农商行北高支行申请办理了普惠金融卡，并签字承诺遵守《领用合约》、《章程》及《“普惠金融惠民卡（惠商卡）”使用须知》。《领用合约》、《章程》约定：陈春柏可选取主动还款或协议还款，可以选择全部款项或按照农商行核定的最低还款额还款。福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照莆田农商行北高支行核定的利率计收利息。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。”福万通普惠金融卡的透支利息按年利率14.4%执行。同日，朱秀美在普惠金融卡申请表配偶栏及《“普惠金融惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书”》上签名，表示愿意对陈春柏使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。合同签订后，陈春柏按照贷记卡申领审批程序通过莆田农商行北高支行的申请，2016年12月30日莆田农商行北高支行向陈春柏发放贷记卡（卡号：62×××08）一张，授信额度为50000元，授信期限3年。后陈春柏使用该卡进行预借现金及透支消费，但其未能按约偿还最低还款额偿还透支款项，至2017年12月27日结欠莆田农商行北高支行透支款项本金46000元，利息5493.48元，违约金1103.97元，本金及相关费用共计52597.45元。该款经莆田农商行北高支行多次催讨未果，致讼。另查明，2016年11月10日，福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，发布的主要内容将陈春柏于2015年1月3日申请信用卡时的章程中所约定的超限费、滞纳金内容自2017年1月1日删除，新增逾期还款违约金违约金的计算方式与原滞纳金一样。本院认为，陈春柏在阅读了莆田农商行北高支行提供的《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后填写福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡申请表，申请办理信用卡，莆田农商行北高支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，陈春柏使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。陈春柏尚欠莆田农商行北高支行透支本金46000元及相关利息、违约金，有莆田农商行北高支行提供的账单明细查询等证据证实，事实清楚，证据充分，予以认定。莆田农商行北高支行要求陈春柏按合同约定偿还信用卡透支本金46000元及相应的利息、违约金等费用，于法有据，予以支持。本案债务发生在陈春柏、朱秀美夫妻关系存续期间，朱秀美在普惠金融卡申请表配偶栏及《“普惠金融惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书”》上签名，表示愿意对陈春柏使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任，本案应属夫妻共同债务，朱秀美应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。陈春柏、朱秀美经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释(二)》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：陈春柏、朱秀美应在本判决生效之日起十日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司北高支行信用卡透支款46000元及截止2017年12月27日止的利息6493.48元，违约金1103.97元，并自2017年12月28日起至还清之日止以本金46000元为基数按年利率14.4%计算利息，按最低还款额未偿部分的5%计算违约金。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1115元，减半收取计557.5元，由陈春柏、朱秀美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  林元彬二〇一八年三月二十日书记员  王汇鑫附注本案引用的主要法律条文及申请执行提示：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释(二)》第二十四条，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。