重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初450号原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，地址重庆市渝北区东湖南路331号，统一社会信用代码91500000696582474L。负责人李玲，总经理。委托代理人袁毓，重庆瀛寰律师事务所律师。被告谢小勇，男，1986年2月13日出生，汉族，住重庆市永川区。被告诸明菊，女，1985年9月5日出生，汉族，住重庆市永川区。被告程从明，男，1986年12月18日出生，汉族，住重庆市永川区。原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆银行小企业信贷中心）与被告谢小勇、诸明菊、程从明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王娟独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。书记员刘贇担任法庭记录。原告重庆银行小企业信贷中心的委托代理人袁毓到庭参加了诉讼，被告谢小勇、诸明菊、程从明经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行小企业信贷中心诉称，原告重庆银行小企业信贷中心基于与谢小勇、诸明菊签订的《借款合同》，与程从明签订的《保证合同》起诉，请求：1、判令被告谢小勇、诸明菊立即向原告重庆银行小企业信贷中心偿还贷款本金29888.94元，及截至2017年8月18日的利息788.82元、罚息11319.29元、复利748.45元，并支付从2017年8月19日起至本息偿清之日止，以本金29888.94元为基数，按合同约定贷款利率上浮50%计算的罚息，以利息788.82元为基数，按合同约定贷款利率上浮50%计算的复利；2、判令被告谢小勇、诸明菊共同向原告重庆银行小企业信贷中心支付违约金10000元；3、判令被告程从明对上述债务承担连带保证责任,并向原告重庆银行小企业信贷中心支付违约金10000元；4、本案受理费及其他为实现债权的费用由被告谢小勇、诸明菊、程从明承担。被告谢小勇未答辩。被告诸明菊未答辩。被告程从明未答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：重庆银行小企业信贷中心。借款人：谢小勇。共同借款人：诸明菊。保证人：程从明。贷款本金：100000元。贷款期限：12个月，自2015年4月10日至2016年4月7日。贷款执行利率：年利率18%。罚息利率及复利计收标准：借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息及复利。约定还款方式：微贷还款方式，具体还款日期及金额见还贷计划表。发放贷款情况：2015年4月10日，重庆银行小企业信贷中心按约发放了贷款100000元。欠款情况：贷款发放后，谢小勇、诸明菊未按约足额还款，截至2017年8月18日，尚欠重庆银行小企业信贷中心借款本金29888.94元、利息788.82元、罚息11319.29元、复利748.45元。保证担保情况：程从明与重庆银行小企业信贷中心签订《保证合同》，约定作为保证人，对本案借款提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权费用等。同时约定，保证期间为从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。关于送达的约定：合同约定，各方发出的通知或文件应投递至本合同载明的通讯地址。如果采用邮政特快专递或同城（包括市区与郊区）挂号邮件等邮递方式，则以邮件寄出之日的次日为送达日期。如果任一方以书面形式通知地址变更，则投递变更后的地址。一旦因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以合同中确认的地址作为诉讼文书的送达地址；借款人、保证人地址发生变更时，应书面告知银行，未书面告知的，视为诉讼文书送达地址未作变更。关于违约金的约定：借款合同约定，借款人、保证人未能完全履行其在借款合同与保证合同中所做承诺和保证或其他义务时，借款人应支付贷款金额10%的违约金；保证合同约定，保证人未按本合同约定及债权人要求清偿借款人的债务时，应向债权人支付贷款金额10%的违约金。本院认为，重庆银行小企业信贷中心与谢小勇、诸明菊签订的《借款合同》,与程从明签订的《保证合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。各方当事人应当按照合同的约定全面履行各自的合同义务。重庆银行小企业信贷中心在按约发放了贷款后，谢小勇、诸明菊没有按照合同约定偿还借款，其行为已构成违约。现借款已到期，重庆银行小企业信贷中心有权要求谢小勇、诸明菊立即还清尚欠借款本息，并有权按约计收罚息、复利。根据中国人民银行关于人民币贷款利率的规定，逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案约定的罚息利率及复利计收标准为按贷款年利率加收50%，该约定未违反人民银行上述规定，本院予以确认。重庆银行小企业信贷中心与程从明签订了《保证合同》，程从明作为上述借款的连带保证人，应在合同约定的保证范围内，对谢小勇、诸明菊的债务承担连带清偿责任。关于重庆银行小企业信贷中心要求谢小勇、诸明菊共同向其支付贷款金额10%的违约金10000元的问题。本案中，借款合同约定借款人逾期还款的，除了应按贷款利率加收50%计收罚息及复利外还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，因罚息及复利也具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了多重违约责任。而重庆银行小企业信贷中心的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的利息、罚息和复利中得到了补偿，如还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，则该违约金数额已过分高于重庆银行小企业信贷中心的实际损失。因此，本院对重庆银行小企业信贷中心要求谢小勇、诸明菊承担除了借款本金、利息以及按贷款利率加收50%计算的罚息及复利之外还要求其承担违约金的诉请不予支持。关于重庆银行小企业信贷中心要求保证人程从明除承担连带保证责任之外还另行支付违约金的问题。本案中重庆银行小企业信贷中心与保证人程从明签订的《保证合同》约定，保证人未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。重庆银行小企业信贷中心向程从明发函，要求其承担保证责任，程从明没有履行还款责任。按照《保证合同》的约定，程从明应当向重庆银行小企业信贷中心支付违约金，该违约金系程从明因自身违约行为承担的合同责任。但由于本案中重庆银行小企业信贷中心的损失已经在对借款人谢小勇、诸明菊的诉讼请求中得到补偿，故现要求保证人程从明支付主合同贷款金额10%的违约金明显超出其实际损失，因此，本院认为保证人程从明应当向重庆银行小企业信贷中心支付1000元违约金较为恰当。被告谢小勇、诸明菊、程从明经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢小勇、诸明菊自本判决生效之日起十日内共同向原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心偿还贷款本金29888.94元，及截至2017年8月18日的利息788.82元、罚息11319.29元、复利748.45元，并支付从2017年8月19日起至本息偿清之日止，以本金29888.94元为基数，按年利率27%计算的罚息，以利息788.82元为基数，按年利率27%计算的复利；二、被告程从明对被告谢小勇、诸明菊的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告程从明自本判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心违约金1000元；四、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取684元，保全费647元，共计1331元，由原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心负担403元，被告谢小勇、诸明菊、程从明负担928元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 娟二〇一八年三月二十一日法官助理  胡冰倩书 记 员  刘 贇