江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣1102民初432号原告：中国银行股份有限公司上饶市分行，住所地江西省上饶市信州区胜利路43号。负责人：汪武，该分行行长。委托诉讼代理人：万志红，该银行职员，特别授权。被告：姚正，男，1989年10月30日出生，汉族，江西省玉山县人，住江西省上饶市玉山县。原告中国银行股份有限公司上饶市分行与被告姚正信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人万志红到庭参加诉讼，被告姚正经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上饶市分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即偿还原告信用卡欠款本息共计51,995.99元（其中本金50,978.41元、利息212.89元、分期付款手续费230.37元、滞纳金574.32元），以上利息、分期付款手续费、滞纳金暂计至2017年10月29日，此后分期付款手续费计至分期期数到期为止；利息、滞纳金等按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计至款项付清之日止；2、依法确认原告对牌号为赣Ｅ×××××号抵押物汽车在拍卖、变卖等折价款中在上述全款范围内享有优先受偿权；3、本案的诉讼费、财产保全费由被告承担。事实与理由：2016年1月26日，被告姚正向原告申请信用卡汽车专向分期付款业务，原告经审批后于2016年2月23日与被告姚正签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》；合同约定：原告授予被告姚正购置汽车专项额度借款人民币7.9万元，期限36个月；如被告姚正信甩卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款的交易剩余额一次性记入账户，即原告有权要求被告姚正一次性还款。2016年1月22日，被告在原告处申请办理了信用卡，信用卡透支利率为日万分之五，并按照最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，后原告即将汽车购置款7.9万元专项额度设定在被告的信用卡中。另，原告与被告2016年2月23日签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》，被告2016年2月26日用其购置的马自达牌赣Ｅ×××××号汽车为该笔信用借款提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告姚正信用卡62×××12发放了7.9万元的汽车购置信用额度，履行了己方义务，但被告未依约偿还借款本息。截至2017年10月29日，被告仍拖欠信用卡欠款本金、利息、分期付款手续费、滞纳金等共计人民币51,995.99元。原告多次催讨还款未果。现原告为维护信贷资金安全，特具状起诉，请求人民法院依法裁决，判如所请。被告姚正未答辩。经审理查明，2016年1月22日，被告姚正向原告提出办理信用卡的申请，并填写了一份《长城环球通信用卡申请表》，该表背附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，被告姚正阅读了全部申请材料，确认充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，自愿遵守领用协议的各项规则。其中，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对信用卡的使用还款等作了详细约定，内容为：被告在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则原告自银行记账日计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还需按月支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%。2016年1月26日，被告姚正填写了一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》，向原告申请8万元的专向分期额度，分期期数36期，费率10%，分期手续费8,000元，原告经审核后同意了被告的申请。2016年2月23日，原告与被告签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，其中约定：“汽车专向分期付款”额度为80,000元，分期期数36期；“汽车专向分期付款”额度的用途为被告在玉山县路路通汽车销售有限公司购买马自达牌汽车；分期手续费费率为10.5%，分期收取手续费为每个账单日入账时，根据当期的分期本金扣账金额、以及分期手续费率计算出本期应收取的手续费金额在当期账单进行手续费入账，每期保留两位；分期收取手续费方式下，本金和手续费采用月均等额、取整入账、免息还款方式；若被告未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，逾期超过60天，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。同日，原告与被告签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，被告姚正将其购买的车牌号为赣Ｅ×××××的马自达牌小型轿车为该笔借款设立抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权、因借款人违约而给抵押人造成的损失和其他应付费用。原告经审核后向被告发放了卡号为62×××12的信用卡，该卡信用额度6,500元，并将79,000元专项额度设定在被告的信用卡中。被告姚正于2016年3月3日在玉山县路路通汽车销售有限公司将79,000元汽车专向信用额度进行消费，其中POS签购单中载明：金额79,000元；首期手续费232.05元，月付手续费230.37元，首付金额2,210元，月付金额2,194元，手续费8,295元，期数36期；被告姚正在POS签购单签字确认。被告进行信用卡消费后，却未按约定按时足额还款，截止2017年10月31日，被告姚正尚欠原告欠款本金50,978.41元（含未到期本金37,298元）、利息212.89元、应收费用804.69元（含滞纳金及分期付款手续费），合计51,995.99元。该款被告至今未还。上述事实有原告提交的原告营业执照、发的代表人身份证明、被告身份证（复印件）、户口本（复印件）、汽车专向分期付款申请表、分期业务客户告知书、中行信用卡汽车专向分期付款合同、中行信用卡领用合约、分期付款计划查询、中行信用卡分期付款抵押合同、抵押登记信息表、分期还款计划清单、委托书、中国银行POS签购单、交易明细查询表、账户欠款本息清单等证据证明，本院予以确认并在卷佐证，被告姚正未到庭质证，也未提供证据。本院认为，被告姚正与原告签订的《长城环球通信用卡申请表》附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，故合法有效，原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。被告姚正进行了汽车专向分期付款消费后，应按照约定按期足额还款但却未还，被告姚正已构成根本违约，原告要求被告将剩余分期金额全部结清、归还信用卡透支款以及因被告姚正违约产生的利息、滞纳金及分期付款手续费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告姚正用其购买的车辆为其汽车分期付款消费设立抵押担保责任并办理了抵押登记，因此，原告要求确认对抵押物享有优先受偿权诉请，在抵押担保范围内，本院予以支持。被告姚正经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其自动放弃了对本案的抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告姚正于本判决生效之日起五日内归还原告中国银行股份有限公司上饶市分行信用卡透支本金50,978.41元和截至2017年10月31日的利息（含滞纳金、分期付款手续费）1,017.58元以及从2017年11月1日起至透支款还清之日止的利息（含滞纳金、分期付款手续费，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》约定计算）；二、原告中国银行股份有限公司上饶市分行对被告姚正所有的抵押车辆（车牌号：赣Ｅ×××××号）在汽车专向分期欠款内依法享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,100元，减半收取计550元，由被告姚正负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  杨立二〇一八年三月二十七日书记员  李倩