湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0181民初7006号原告：长沙银行股份有限公司浏阳支行，住所地湖南省浏阳市劳动南路118号。负责人：彭洁，行长。委托诉讼代理人：林耀俭，男，1964年3月21日出生，汉族，住湖南省浏阳市。委托诉讼代理人：刘文兵，男，1995年10月18日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：唐常炳，男，1953年10月16日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：胡桔华，女，1953年6月27日出生，汉族，住址同上。被告：唐忠辉，男，1975年5月8日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：黎湘，女，1977年12月10日出生，汉族，住址同上。原告长沙银行股份有限公司浏阳支行（以下简称“长沙银行浏阳支行”）与被告唐常炳、胡桔华、唐忠辉、黎湘金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告长沙银行浏阳支行的委托诉讼代理人林耀俭，被告唐常炳到庭参加诉讼。被告胡桔华、唐忠辉、黎湘经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告唐常炳、胡桔华立即偿还原告借款本金90万元及利息（利息暂计算至2017年9月25日为22181.08元，此后利息按借款合同的约定计算至清偿之日）；2.判令被告唐忠辉、黎湘提供抵押担保的权证号码为71××88的房产进行拍卖、变卖以优先偿还借款本息；3.本案诉讼费用由四被告共同承担。被告唐常炳的主要答辩意见：1.借款属实，被告唐常炳从2013年开始在原告处贷款，以金沙北路房屋作为抵押。2013年贷款100万元，并经长沙银行工作人员介绍办理了一张额度为30万元的转账支付卡。2015年，贷款金额由100万元降低到90万元，故原告在本案中仅起诉了90万元，另外30万元的转账支付卡在公安进行处理，但该30万元绝对不是诈骗。2.贷款应当偿还，被告唐常炳争取在五个月内处理房产，所得价款用于偿还原告贷款90万元及转账支付卡30万元。3.因生意经营出现了失误，故无法及时向原告偿还借款，请求原告能够减免罚息。被告胡桔华、唐忠辉、黎湘均未作答辩。本院经审理认定如下事实：2013年11月5日，原告长沙银行浏阳支行作为抵押权人，被告唐忠辉作为抵押人，被告黎湘作为抵押人的配偶，被告唐常炳作为债务人，签订编号为1031030200201311050002的《最高额抵押合同》，约定：本合同抵押担保的最高额债务发生期间为：2013年11月6日至2019年11月6日；抵押担保的债务最高余额不超过150万元；担保方式为最高额抵押担保；担保范围包括主债权项下本金、利息、利息损失、罚息、复息、可能发生的损害赔偿金、保管抵押物的费用、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼/仲裁/产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费）等；债务人未依照主合同的约定履行债务或本合同约定的实现抵押权条件成熟时，抵押权人可以行使抵押权；本合同项下抵押权因所担保的债权的消灭而消灭；本合同项下包括唐常炳个人贷款100万元和办理长沙银行转账支付卡50万元的抵押金额；抵押人的配偶不可撤销地确认及承诺如下：抵押人在“担保文件”项下的一切债务，均系抵押人的配偶与抵押人的共同担保债务；抵押人的配偶对上述担保债务负有连带责任；抵押物为登记在被告唐忠辉名下的位于浏阳市（权证号码为71××88）的房产。合同还对其他事项进行了约定。次日，原告长沙银行浏阳支行与被告唐忠辉就上述抵押房产办理了最高额抵押权设立登记，他项权证号为浏房他证字第××号，债权数额为150万元。2015年11月5日，原告长沙银行浏阳支行作为贷款人与被告唐常炳作为借款人、被告胡桔华作为借款人的配偶，签订编号为1031030200201511060006的《人民币借款合同》。约定：借款金额为90万元；借款用途为经营周转；贷款期限为2年；贷款利率采取固定利率，在人民银行贷款基准利率基础上上浮50%；按月结息；还款方式为到期还本、按月付息；担保条款：担保人唐忠辉、黎湘为借款人向贷款人提供房产抵押担保，并另行签订最高额抵押合同（合同号为1031030200201311050002），以担保本合同项下借款本金、利息、利息损失、可能发生的违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费、律师费、调查取证费、差旅费）等；借款人的配偶承诺：以包括但不限于其个人资产及共同资产对借款人在本合同项下的借款本金、利息及由此产生的全部费用承担连带保证责任；违约事件及处理条款：借款人未按合同的约定支付利息时，贷款人有权对未按时支付的利息按延迟天数以合同约定的借款利率计收复息；借款人未按合同的约定归还借款时，贷款人有权对逾期归还的贷款按逾期天数在合同约定的借款利率基础上上浮30%计收罚息；借款人未按期归还借款本金或按期支付利息的，贷款人有权宣布借款立即到期及要求提前收回借款本金，或/并划收借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿及实现债权的费用等。合同还对其他事项进行了约定。2015年11月6日，原告长沙银行浏阳支行向被告唐常炳发放贷款90万元。贷款发放后，被告唐常炳按约清息至2017年5月。此后，经催问未果，原告长沙银行浏阳支行遂于2017年9月28日诉至本院。起诉后，被告唐常炳于2017年12月28日归还借款本息5600元。截至2018年3月8日，被告唐常炳、胡桔华尚欠贷款本金90万元、利息24530.75元、罚息30392.22元。本院认为，原告长沙银行浏阳支行与被告唐常炳、胡桔华签订的《人民币借款合同》，与被告唐忠辉、黎湘签订的《最高额抵押合同》均系各自的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定全面履行义务。因被告唐常炳未按合同约定履行还款义务已构成违约，故根据《人民币借款合同》中违约事件及处理条款的约定，原告长沙银行浏阳支行有权宣布借款立即到期及要求提前收回借款本金，并且有权按照合同约定计收罚息。现合同约定的借款期限已经届满，被告唐常炳仍未按约还款，故原告长沙银行浏阳支行要求被告唐常炳偿还贷款本金90万元及相应利息的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告唐常炳向原告长沙银行浏阳支行的贷款发生在被告唐常炳与被告胡桔华婚姻关系存续期间，且被告胡桔华作为借款人的配偶在《人民币借款合同》上签字，故被告胡桔华应当根据合同约定就被告唐常炳在本案中所负的债务承担共同偿还责任。被告唐常炳向原告长沙银行股份有限公司浏阳支行的贷款90万元发生在2013年11月6日至2019年11月6日期间，且被告唐常炳在贷款后未按约履行还款义务，故根据《最高额抵押合同》的约定，原告长沙银行股份有限公司浏阳支行有权就被告唐忠辉提供抵押担保的位于浏阳市（权证号码为71××88）的房产行使抵押权，在本案贷款本息及本案受理费范围内对上述抵押财产折价或者变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。被告胡桔华、唐忠辉、黎湘未到庭参加诉讼，应承担不应诉答辩、不举证质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、唐常炳、胡桔华于本判决生效之日起十日内共同偿还长沙银行股份有限公司浏阳支行贷款本金90万元及利息、罚息（利息、罚息计算方式：计算至2018年3月8日止的利息、罚息共计为54922.97元，此后按合同约定的利率及结息方式计算至实际履行之日止）；二、长沙银行股份有限公司浏阳支行在上述判决第一项及本案受理费范围内对登记在唐忠辉名下的位于浏阳市的房产（权证号码为71××88）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13022元，由唐常炳、胡桔华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  罗尹曈人民陪审员  毛金华人民陪审员  卢彦章二〇一八年三月十三日书 记 员  汤雅丽附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。