四川省蒲江县人民法院民 事 判 决 书（2017）川0131民初600号原告：成都农村商业银行股份有限公司蒲江鹤山支行。住所地：成都市蒲江县鹤山镇驭虹路**号。负责人：范维，行长。委托诉讼代理人：饶碧和，男，1974年12月31日出生，汉族，住四川省蒲江县，系支行员工。被告：何毅，男，1978年12月10日，汉族，住四川省蒲江县，身份证号码：510×××18。被告：古吁莹，女，1975年3月21日出生，汉族，住四川省蒲江县，身份证号码：5123×××07。被告：曾发贵，男，1943年8月18日出生，汉族，住四川省蒲江县，身份证号码：510×××19。委托诉讼代理人：曾涛，女，1973年4月11日出生，汉族，住四川省蒲江县，身份证号码：510×××25，系被告曾发贵之女。被告：田玉清，女，1944年8月2日出生，汉族，住四川省蒲江县，身份证号码：510×××20。委托诉讼代理人：曾涛，女，1973年4月11日出生，汉族，住四川省蒲江县，身份证号码：510×××25，系被告田玉清之女。被告：曾华英，女，1965年8月17日出生，汉族，住四川省蒲江县，身份证号码：510×××27。委托诉讼代理人：刘国友，四川释然律师事务所律师。被告：曾文英，女，1967年9月21日出生，汉族，住四川省蒲江县，身份证号码：510×××21。委托诉讼代理人：刘国友，四川释然律师事务所律师。被告：曾涛，女，1973年4月11日出生，汉族，住四川省蒲江县鹤山镇桫椤路中段**号，身份证号码：510×××25。被告：李明江，男，1966年3月21日出生，汉族，住四川省蒲江县，身份证号码：510×××17。被告：陈国芝，女，1964年4月2日出生，汉族，住四川省蒲江县，身份证号码：510×××42。原告成都农村商业银行股份有限公司蒲江鹤山支行（以下简称农商行蒲江鹤山支行）与被告何毅、古吁莹、曾发贵、田玉清、曾华英、曾文英、曾涛、李明江、陈国芝金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人饶碧和、被告何毅、曾发贵和田玉清的委托诉讼代理人曾涛（曾涛同时为被告）、曾华英和曾文英的委托诉讼代理人刘国友到庭参加了两次诉讼，曾华英到庭参加第一次诉讼，被告古吁莹、陈国芝到庭参加了第二次诉讼，被告李明江经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行蒲江鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何毅、古吁莹立即偿还原告借款本金347万元及利息、罚息、复利（截止2017年8月23日所欠利息、罚息、复利共计714018.43元；2017年8月23日后的利息、罚息、复利按合同约定计算至全款还清之日止）；2.判令被告何毅、古吁莹支付原告10.41万元违约金；3.判令原告对被告曾发贵、田玉清、曾华英、李波扬（已去世）、曾文英、曾涛、李明江、陈国芝用于抵押的房产享有抵押权并有权在被告何毅、古吁莹不履行上述债务时，对抵押财产折价或者拍卖，变卖所得价款优先受偿。事实与理由：2013年1月18日原告与被告何毅签订了编号为成农商蒲鹤山个高授20130046的《最高额授信合同》，双方约定最高授信额度为494万元，授信期限为2013年1月18日至2016年1月17日，约定该合同项下的各单笔授信业务所约定的债权，一并纳入编号为成农商蒲鹤山个高抵20130047的《最高额抵押合同》的担保范围。同日，原告与被告曾发贵、田玉清、曾华英、李波扬、曾文英、曾涛、李明江、陈国芝签订了《最高额抵押合同》，约定曾发贵、田玉清提供的抵押物(位于蒲江县×镇×路中段×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××184、××××183号）(位于蒲江县×镇×路中段×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××182、××××181号，蒲国用1996字第×××号）；曾华英、李波扬提供的抵押物(位于蒲江县×镇×道×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××362、××××363号、蒲国用2012第×××号）(位于蒲江县×镇×路×号×栋×层的房产（蒲房权证监证字第××××177、××××178号）(位于蒲江县×镇×路×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××179、××××180号、蒲国用2010第×××号）；曾文英提供的抵押物即位于蒲江县×镇×道×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××369号、蒲国用2012第×××号）；曾涛提供的抵押物即位于蒲江县×镇×道×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××368号、蒲国用2012第×××号）；李明江、陈国芝提供的抵押物(位于蒲江县×镇×街×号附×号×栋×楼×号的房产（蒲房权证监证字第××××350号、蒲房监共共字第××××847号）(位于蒲江县×镇×街×号附×号×栋×的房产（蒲房权证监证字第××××349号、蒲房监共共字第××××846号、蒲国用2008第×××号）(位于蒲江县×镇×街×号×栋×楼的房产（蒲房权证监证字第××××160号、蒲房监共共字第××××170号、蒲国用2008第×××号）④位于蒲江县×镇×街×号×栋×楼的房产（蒲房权证监证字第××××017号、蒲房监共共字第××××081号）⑤位于蒲江县×镇×街×号×栋×楼×号的房产（蒲房权证监证字第××××437、××××438号、蒲国用2008第×××号）一并为被告何毅的债务作抵押担保，并办理了抵押登记。2013年1月18日，原告与被告何毅签订了编号为成农商蒲鹤山个授20130048的《个人贷款授信合同》，约定原告向被告何毅提供380万元贷款，授信期限2013年1月18日至2016年1月17日，合同同时对借款利率、结息方式、借款人逾期还款的违约责任等进行了约定。上述合同签订后，2015年1月9日，原告按约向被告何毅发放贷款350万元，现欠贷款本金347万元。贷款到期后，原告多次催收无果。据此，诉请法院望判如所请。被告何毅、古吁莹辩称，借款事实存在，但原告不合理的诉请应予以驳回。被告曾华英、曾文英辩称，1.被告何毅在盐井沟5号和办证中心附近的工程项目中的应收款足以偿还借款，故何毅是有偿还能力的，其盈利包括资产、收益等应纳入担保范围；2.原告在监管被告何毅资金使用情况过程中有过失，没有尽到监管义务；3.《个人贷款授信合同》中载明贷款逾期后，原告有权按照逾期利率计收罚息，而3年中何毅有6次未按时还款，已经违约，原告却没有及时行使其权利导致利息扩大，原告有过失；4.曾发贵家族只是担保的一方，按《最高额抵押合同》要求，共同担保人陈国芝、李明江应承担相应份额的担保义务。被告曾发贵、田玉清、曾涛的答辩意见同曾华英、曾文英的意见一致。被告陈国芝答辩称，银行监管不到位，导致利息扩大；抵押的财产系公益性幼儿园，请求考虑其特殊性。被告李明江未到庭，亦未提交书面答辩。经审理查明，2013年1月18日原告与被告何毅签订《最高额授信合同》和《个人贷款授信合同》，约定由原告向被告何毅提供最高494万元的授信，其中授信本金380万元，期限为2013年1月18日至2016年1月17日止共三年。同日，原告与曾发贵、田玉清、曾华英、李波扬、曾文英、曾涛、李明江、陈国芝签订《最高额抵押合同》约定由下列房产（含对应的土地使用权）为被告何毅自2013年1月18日至2016年1月17日在原告处办理各类业务形成的最高额为494万元的借款本息等债务提供抵押担保，具体抵押房产信息如下（原告于2013年1月22日办理了各房产的抵押登记）：1.曾发贵、田玉清提供的抵押物(位于蒲江县×镇×路中段×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××184、××××183号，蒲国用1996字第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-2号）(位于蒲江县×镇×路中段×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××182、××××181号，蒲国用1996字第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-1号）；2.曾华英、李波扬提供的抵押物(位于蒲江县×镇×道×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××362、××××363号，蒲国用2012第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-8号）(位于蒲江县×镇×路×号×栋×层的房产（蒲房权证监证字第××××177、××××178号，蒲国用2010第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-4号）(位于蒲江县×镇×路×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××179、××××180号，蒲国用2010第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-3号）；3.曾文英提供的抵押物即位于蒲江县×镇×道×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××369号，蒲国用2012第×××号，蒲房他证他权字第**×23-7号）；4.曾涛提供的抵押物即位于蒲江县×镇×道×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××368号，蒲国用2012第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-12号）；5.李明江、陈国芝提供的抵押物(位于蒲江县×镇×街×号附×号×栋×层的房产（蒲房权证监证字第××××350号、蒲房监共共字第××××847号，蒲国用2008第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-11号）(位于蒲江县×镇×街×号附×号×栋×层的房产（蒲房权证监证字第××××349号、蒲房监共共字第××××846号，蒲国用2008第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-10号）(位于蒲江县×镇×街×号的房产（蒲房权证监证字第××××160号、蒲房监共共字第××××170号，蒲国用2008第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-5号）④位于蒲江县×镇×街×号×栋×层的房产（蒲房权证监证字第××××017号、蒲房监共共字第××××081号，蒲国用2008第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-9号）⑤位于蒲江县×镇×街×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××437、××××438号，蒲国用2008第768号，蒲房他证他权字第**×××23-6号）。2015年1月9日原告按约向被告何毅发放贷款350万元，约定借期一年，借期内固定为年利率9.24%，逾期还款按照贷款利率上浮50%计收逾期利息。被告何毅与古吁莹系夫妻关系，且被告古吁莹签订了《家庭成员还款承诺书》，承诺对被告何毅在原告处的借款承担连带责任。被告何毅清偿了本金3万元（2016年10月31日）、借期内的全部利息和共75999.98元的逾期利息（罚息）。另查明，李波扬于2018年1月7日去世，其父李宗训、其母陈雪茹、其子李淼鲲均于2018年3月9日以公证书形式声明李波扬生前无遗嘱、无遗赠并放弃对李波扬全部遗产的继承。2018年3月9日，李波扬的妻子即本案被告曾华英以公证书形式声明继承李波扬全部遗产。上述案件事实有原告和到庭被告的当庭陈述、《最高额授信合同》、《个人贷款授信合同》、《最高额抵押合同》、个人借款凭证、《家庭成员还款承诺书》、房产证复印件、土地证复印件、他项权证复印件、4份《公证书》等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为，原告与被告何毅所签订的《最高额授信合同》、《个人贷款授信合同》以及与曾发贵、田玉清、曾华英、李波扬、曾文英、曾涛、李明江、陈国芝签订的《最高额抵押合同》均是当事人双方的真实意思表示，合同合法有效，对当事人双方均有法律约束力。被告古吁莹作为何毅的配偶以签订《家庭成员还款承诺书》的形式，承诺对何毅的案涉贷款承担连带还款责任，故其对该借款负有共同的清偿责任。为此，原告要求被告何毅、古吁莹归还借款本息的主张符合法律规定，本院予以支持。被告曾发贵、田玉清、曾华英、李波扬（已去世，其第一顺序继承人被告曾华英单独继承其遗留抵押担保房产）、曾文英、曾涛、李明江、陈国芝以各自所有的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了他项权证，应承担抵押担保责任，故原告要求对被告曾发贵、田玉清、曾华英、李波扬（已去世，其遗留抵押担保房产由被告曾华英继承）、曾文英、曾涛、李明江、陈国芝的抵押房产享有优先受偿权的主张符合法律规定，本院予以支持。对曾华英、曾文英、曾发贵、田玉清、曾涛称被告何毅的应收款项或财产应纳入抵押财产的意见，因原告不同意且何毅的相关权益与本案不属于同一纠纷，故对该意见本院不予支持；对曾华英、曾文英、曾发贵、田玉清、曾涛称原告放弃了被告陈国芝两套抵押房产及2015年12月31日何毅已将案涉借款偿还后又放贷等意见，因原告否认且均无证据证明，故对该意见本院均不予支持；对曾华英、曾文英、曾发贵、田玉清、曾涛称原告未履行监管责任的意见，原告及被告何毅均称原告履行了一定的监管责任且原告履行了交付借款的主要义务，故对该意见本院不予支持。对被告陈国芝称抵押财产特殊性的意见，因其案涉抵押房产登记在陈国芝及其配偶李明江名下，属于其二人私有财产且陈国芝自认幼儿园系个人投资个人所有，故案涉房产设立抵押担保不违反相关法律法规，对该意见本院不予支持；对被告陈国芝称原告监管不到位的意见，因无相关证据证明，故对该意见本院均不予支持。由于本案借款合同中既约定了利息、罚息、复利，又约定了违约金，罚息已经涵盖了违约金的功能，故原告主张的违约金属于重复计算，本院不予支持；同理，计收罚息后，原告对罚息不可再主张复利，故本院仅支持对借期内的利息主张复利，现本案借期内利息已经结清，故原告再主张复利已无事实和法律依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，被告李明江经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，造成的不利后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告何毅、古吁莹于本判决生效之日起三十日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司蒲江鹤山支行借款本金347万元及罚息〔罚息（应先扣除已支付的75999.98元）具体按年利率13.86%分二段计算，第一段以本金350万元为基数从2016年1月9日起计算至2016年10月30日、第二段以本金347万元为基数从2016年10月31日起计算至至本金347万元还清时止。〕；二、原告成都农村商业银行股份有限公司蒲江鹤山支行在上述款项范围内对被告曾发贵、田玉清、曾华英、李波扬（已去世，其遗留抵押担保房产由被告曾华英继承）、曾文英、曾涛、李明江、陈国芝提供抵押担保的下列房产享有优先受偿权〔具体房产信息为：1.曾发贵、田玉清提供的(位于蒲江县×镇×路中段×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××184、××××183号，蒲国用1996字第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-2号）(位于蒲江县×镇×路中段×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××182、××××181号，蒲国用1996字第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-1号）；2.曾华英、李波扬提供的(位于蒲江县×镇×道×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××362、××××363号，蒲国用2012第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-8号）(位于蒲江县×镇×路×号×栋×层的房产（蒲房权证监证字第××××177、××××178号，蒲国用2010第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-4号）(位于蒲江县×镇×路×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××179、××××180号，蒲国用2010第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-3号）；3.曾文英提供的位于蒲江县×镇×道×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××369号，蒲国用2012第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-7号）；4.曾涛提供的位于蒲江县×镇×道×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××368号，蒲国用2012第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-12号）；5.李明江、陈国芝提供的(位于蒲江县×镇×街×号附×号×栋×层的房产（蒲房权证监证字第××××350号、蒲房监共共字第××××847号，蒲国用2008第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-11号）(位于蒲江县×镇×街×号附×号×栋×层的房产（蒲房权证监证字第××××349号、蒲房监共共字第××××846号，蒲国用2008第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-10号）(位于蒲江县×镇×街×号的房产（蒲房权证监证字第××××160号、蒲房监共共字第××××170号，蒲国用2008第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-5号）④位于蒲江县×镇×街×号×栋×层的房产（蒲房权证监证字第××××017号、蒲房监共共字第××××081号，蒲国用2008第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-9号）⑤位于蒲江县×镇×街×号×栋×层×号的房产（蒲房权证监证字第××××437、××××438号，蒲国用2008第×××号，蒲房他证他权字第**×××23-6号）〕；三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司蒲江鹤山支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费20552元、诉前保全费5000元，合计25552元由被告何毅、古吁莹、曾发贵、田玉清、曾华英、曾文英、曾涛、李明江、陈国芝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员 倪 旺二〇一八年三月二十七日书记员 雷雅岚