四川省华蓥市人民法院民 事 判 决 书(2018)川1681民初228号原告：四川华蓥农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省华蓥市。法定代表人：邹光建，该公司董事长。委托诉讼代理人：谢万玲，四川明致律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓建伟，四川明致律师事务所律师。被告：兰东文，男，汉族，生于1986年3月10日，大学文化，居民，住四川省邻水县。被告：卜一，女，汉族，生于1986年7月30日，大专文化，居民，系兰东文之妻，户籍地四川省成都市金牛区，现住四川省邻水县。原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司（以下简称“华蓥农商行”）与被告兰东文、卜一金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月1日受理后，依法由适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华蓥农商行的委托诉讼代理人谢万玲、被告兰东文到庭参加诉讼，原告的法定代表人邹光建、被告卜一经本院传票传唤，原告的委托诉讼代理人邓建伟经本院通知，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、二被告向原告偿还借款本金780000元及相应利息、复息、罚息（按合同约定计算）；2、原告对本案的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费由二被告承担。庭审中，原告将诉讼请求变更为：1、二被告共同向原告偿还借款本金780000元及至2018年3月19日止的利息173203.7元和2018年3月19日以后的利息、复息、罚息（从2018年3月20起，按《个人借款合同》约定的计算标准和计算方法计算至付清之日止）；2、原告对二被告提供的抵押财产（房屋所有权证号：成房权证监证字第××号，国有土地使用证号：金国用[2010]第60XX号；房屋所有权证号：成房权证监证字第××号，国有土地使用证号：金国用[2011]第275XXX号；房屋所有权证号：成房权证监证字第××号，国有土地使用证号：金国用[2011]第46XX号）折价或变卖、拍卖的价款在二被告不能清偿的上述债务范围内优先受偿；3、本案诉讼费由二被告承担。事实及理由：2014年11月11日，原告与被告兰东文签订《个人借款合同》，合同中对借款金额、借款期限、还款方式及利息的计算方式等进行了约定；同日，被告卜一与原告签订了《抵押合同》，以其所有的位于成都市金牛区的房产作抵押担保，并办理了抵押登记。2014年11月14日，原告向被告发放了贷款800000元。借款期限届满后，二被告仅偿还借款本金20000元及至2016年3月20日的相应利息，至今尚欠借款本金780000元及相应利息未归还。被告兰东文辩称，1、兰东文对原告主张的事实和原告提出的全部诉讼请求没有异议，原告说的都是事实；2、兰东文现在没有钱，愿意与原告协商分期向原告偿还借款本息。被告兰东文未向本院提供证据。被告卜一未作答辩，亦未向本院提供证据。原告围绕其诉讼请求，依法提交了证据。本院组织原告华蓥农商行、被告兰东文进行了质证。对于原告提供的华蓥农商行营业执照、《中国银监会四川监管局关于四川华蓥农村商业银行股份有限公司开业批复》、兰东文与卜一的结婚证、身份证复印件、个人借款申请书、《个人借款合同》、《抵押合同》、抵押人同意抵押的共同声明、房屋产权证书、国有土地使用证书、房地产抵押物清单、他项权证书、借款借据、进账单、借款人夫妻关于同意借款的共同声明、公证书、还款明细、说明等证据的真实性，被告兰东文在庭审中予以认可，被告卜一在诉讼中亦未提出异议，本院确认并附卷佐证。本院经审理，对于原告华蓥农商行、被告兰东文无争议的如下事实，被告卜一在诉讼中既未提出异议，亦未举证反驳，本院予以确认。1、兰东文与卜一系夫妻关系。2014年11月11日，兰东文与华蓥市农村信用合作联社双河信用社（以下称简称“双河信用社”）签订《个人借款合同》，向双河信用社借款800000元，合同约定：（1）借款期限3年，从2014年11月11日至2017年11月10日；（2）贷款利率在基准利率的水平上上浮100％，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；（3）贷款逾期的罚息利率为借款利率上浮50％；（4）如借款不能按照合同的结算日付息，则自次日起计收复利；（5）结息方式：按季结息、结息日固定为每季末月的第20日；（6）还款方式及还款金额:2015年11月10日前还款10000元，2016年11月10日前还款10000元，2017年11月10日前还款780000元；（7）对借款人未按时还清的借款本息（包括被出借人宣布全部或部分到期的借款本息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计算计收利息和复利。同日，卜一与双河信用社签订了《借款人夫妻关于同意借款的共同声明》，卜一在声明中明确表示其夫兰东文向双河信用社借款捌拾万元属夫妻共同债务，愿意承担偿还责任。2、卜一以其所有的位于成都市金牛区车库（房屋所有权证号：成房权证监证字第××号，国有土地使用证号：金国用[2010]第60XX号；房屋所有权证号：成房权证监证字第××号，国有土地使用证号：金国用[2011]第275XXX号；房屋所有权证号：成房权证监证字第××号，国有土地使用证号：金国用[2011]第46XX号）作抵押担保，办理了抵押登记。3、截止到2018年3月19日，二被告除支付了部分本息外，尚下欠借款本金780000元，利息173203.70元。4、双河信用社系华蓥市农村信用合作联社的分支机构，不具有法人资格，华蓥市农村信用合作联社的名称现已变更为华蓥农商行。上述事实、借款金额、欠款金额等，有原告华蓥农商行的陈述、《中国银监会四川监管局关于四川华蓥农村商业银行股份有限公司开业批复》、个人借款申请书、《个人借款合同》、《抵押合同》、房屋产权证书、国有土地使用证书、房地产抵押物清单、房屋他项权证书、借款借据、还款明细和抵押人同意抵押的共同声明、进账单、借款人夫妻关于同意借款的共同声明、公证书及说明予以相互佐证，被告兰东文、卜一在诉讼中未提出异议，亦未举证反驳，本院确认。被告兰东文、卜一未按照合同约定履行偿还借款的义务，构成违约。本院认为，双河信用社与被告兰东文签订的《个人借款合同》，双方意思表示真实，且不违反法律、法规的效力性强制性规定，合法有效。因此而产生的债权债务关系受法律保护。双河信用社按照合同约定向被告兰东文履行了出借款项的义务，被告兰东文依法应按照约定向双河信用社履行返还借款本息的义务。双河信用社系华蓥市农村信用合作联社的分支机构，不具有法人资格，其权利义务依法应由华蓥市农村信用合作联社享有和承担，而华蓥市农村信用合作联社的名称现已变更为华蓥农商行，双河信用社所为民事行为的法律后果依法应由华蓥农商行享有和承担。《个人借款合同》约定：借款人未按时还清的借款本息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计算计收利息和复利。被告兰东文未按照合同约定履行还款义务构成违约，依法应承担违约责任。按照合同约定，被告兰东文依法应向原告支付利息、复息、罚息。因此，原告要求被告兰东文偿还下欠的借款本金780000元及至2018年3月19日止的利息173203.70元和2018年3月19日以后的利息、复息、罚息的请求，于法有据，本院支持。对于兰东文依据《个人借款合同》向原告所借的款，卜一向原告书面声明承诺由其与兰东文共同偿还并为借款提供财产作抵押。故案涉债务，依法应由兰东文、卜一共同偿还。因此，原告要求被告兰东文、卜一共同偿还借款本金780000元及至2018年3月19日止的利息173203.70元和2018年3月19日以后的利息、复息、罚息的请求，本院支持。兰东文、卜一以其所有的房产作抵押向原告借款800000元，在房管部门办理了抵押登记，同时，兰东文与卜一在《抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明》上签字捺印，该抵押有效，抵押权自登记时设立。原告对卜一、兰东文提供的抵押房产享有抵押权。原告主张其对被告兰东文和卜一提供的抵押财产折价或拍卖、变卖的价款在被告兰东文和卜一不能清偿原告的借款本金780000元及利息、复息、罚息的债务的范围内优先受偿的请求，本院支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、在本判决生效后十日内，被告兰东文、卜一共同向原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司偿还借款本金780000元及至2018年3月19日止的利息173203.70元和2018年3月19日后的利息、复息、罚息（从2018年3月20日起，按《个人借款合同》约定的计算标准和计算方法计算至实际履行完毕之日止）；二、原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司对被告兰东文、卜一提供的共同抵押财产（房屋所有权证号：成房权证监证字第××号，国有土地使用证号：金国用[2010]第60XX号；房屋所有权证号：成房权证监证字第××号，国有土地使用证号：金国用[2011]第27XXX号；房屋所有权证号：成房权证监证字第××号，国有土地使用证号：金国用[2011]第46XX号）折价或变卖、拍卖的价款在被告兰东文、卜一不能清偿的上述债务范围内优先受偿。如果债务人未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6093元（该款原告已预交），由被告兰东文、卜一共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审判员  王小东二〇一八年三月十九日书记员  刘媛妮