文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初11645号原告：交通银行股份有限公司吴江分行,住所地苏州市吴江区松陵镇永康路256号。主要负责人：许峰，该行行长。委托诉讼代理人：韦毅民，江苏天豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈海峰，江苏天豪律师事务所实习律师。被告:夏镇南,男,1985年4月24日出生,居民身份证号码411503198504240412,汉族，住河南省信阳市平桥区明港镇红卫街四组。被告:徐美桃。被告:苏州金球地产有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇交通北路香江花园18幢110、210、310号。法定代表人:沈建祥，该公司执行董事。原告交通银行股份有限公司吴江分行（以下简称交行吴江分行）与被告夏镇南、徐美桃、苏州金球地产有限公司（以下简称金球公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月22日立案受理后，依法组成合议庭于2018年1月29日公开开庭进行了审理。原告交行吴江分行的委托诉讼代理人韦毅民、陈海峰到庭参加诉讼。被告夏镇南、徐美桃、金球公司经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期间届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。交行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、被告夏镇南、徐美桃归还贷款本金896511.09元，支付逾期利息（含罚息、复利）13363.93元（暂计算至2017年8月20日），并按合同约定支付自2017年8月21日至判决确定的履行之日止的利息、罚息、复利；2、被告夏镇南、徐美桃赔偿原告为诉讼而支付的律师费28347元；3、被告金球公司对被告夏镇南、徐美桃上述一、二项债务承担连带清偿责任；4、诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年11月5日，原告与被告夏镇南、徐美桃、金球公司签订一份编号为2012389750001100354的《个人房产抵押贷款合同》，合同主要内容约定：贷款金额为96万元，贷款期限为360个月，约定年利率5.895%，还款方式为等额本息还款。合同约定被告夏镇南、徐美桃将其购买的房产抵押给原告，被告金球公司提供连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期之日两年，在被告夏镇南、徐美桃取得房屋权利证明，且原告取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，被告金球公司保证责任解除。被告夏镇南、徐美桃系夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告夏镇南、徐美桃未能依约按期归还贷款本息，根据《个人房产抵押贷款合同》的约定，原告有权提前收回贷款。现原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告夏镇南、徐美桃、金球公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：夏镇南、徐美桃、金球公司未到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，对交行吴江分行主张的涉及上述当事人的事实本院予以确认。即，夏镇南、徐美桃系夫妻关系，二人于2009年2月2日登记结婚。夏镇南为购买金球公司开发的房产，向交通银行股份有限公司吴江支行（以下简称交行吴江支行）借款。2012年11月5日，夏镇南作为借款人及抵押人，金球公司作为保证人，与交行吴江支行作为贷款人及抵押权人签订编号为2012389750001100354号的《个人房产抵押贷款合同》一份，约定由交行吴江支行向夏镇南提供贷款96万元用于购买位于苏州市××区××镇星××花园××单元××号的普通住房；借款期限为360个月；借款年利率为5.895%，该利率系中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率下浮10%，贷款发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；还款方式为等额本息还款法，每期偿还贷款本息金额=[贷款本金×期利率×（1+期利率）还款期数]÷[（1+期利率）还款期数）-1],每期还款金额为5691元，还款日为每期末月的20日。当借款人违反合同的约定，贷款人有权停止发放贷款，单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，借款人应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。金球公司为上述借款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及贷款人为实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用，当借款人取得所购房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，保证人的保证责任解除。抵押人以贷款所购房屋为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金及利息、罚息、复利及贷款人为实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。合同还约定，贷款人对借款人、抵押人、保证人的任何通知，贷款人有权以邮递方式进行，邮递送达贷款人最近所知的借款人、抵押人、保证人通讯地址，以邮寄之后的第3日（同城）（即使该邮件可能被退回）视为送达日。该份《个人房产抵押贷款合同》中，徐美桃作为抵押物共有人签字，并确认：共有人均同意以所购的房屋为贷款人在本合同项下的债权提供抵押担保。上述《个人房产抵押贷款合同》签订后，就合同中所涉的位于苏州市××区××镇星××花园××单元××号的普通住房，交行吴江支行与夏镇南、徐美桃之间未办理抵押登记手续。上述合同签订后，交行吴江支行于2012年12月11日向夏镇南发放贷款96万元。夏镇南归还了截至2017年4月的本息（共还本息52期），夏镇南于2017年6月21日归还了2017年5月当期应还本息（第53期）中的部分本金0.16元，此后再无还款，至此累计已归还本金63488.91元。截至2017年8月20日，尚欠本金896511.09元、利息13150.22元、罚息63.28元、复利149.98元。交行吴江分行于2017年9月22日诉至本院，以诉讼方式主张借款提前到期，本案诉状副本等诉讼材料以公告方式于2017年12月26日送达夏镇南、徐美桃、金球公司。2015年10月24日，中国人民银行调整五年以上期贷款基准利率为4.9%。2012年6月14日，经中国银监会批准，交行吴江支行升格为交行吴江分行。2017年9月1日，交行吴江分行与江苏天豪律师事务所签订委托代理合同一份，约定交行吴江分行委托该所代为参加本案诉讼，律师代理费为28347元。以上事实，有交行吴江分行提供的个人房产抵押贷款合同、借款借据、还款记录打印件、欠息明细表打印件、欠款截屏打印件、代偿证明复印件、还款凭证复印件、银监会批复复印件、结婚证复印件、委托代理协议及交行吴江分行的委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，交行吴江支行与被告夏镇南、金球公司签订的《个人房产抵押贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应认定为合法有效。交行吴江支行按约发放贷款，而被告夏镇南未按约还本付息，已构成违约。交行吴江支行升格为交行吴江分行，交行吴江支行的权利义务由交行吴江分行即本案原告继受。原告有权按照前述合同的约定以起诉方式宣布贷款全部到期并要求借款人偿还全部贷款本息。案涉借款应于诉状副本送达各被告之日即2017年12月26日提前到期。被告徐美桃作为被告夏镇南的配偶，以所购房屋共有人身份同意为案涉借款提供抵押担保，故其对被告夏镇南贷款购房知晓且同意，故案涉债务属于被告夏镇南、徐美桃的夫妻共同债务，被告徐美桃应承担共同清偿责任。按照合同约定，自2017年1月1日起，贷款年利率调整为4.41%，罚息年利率应为6.615%。原告主张的利息、罚息、复利的计算标准符合合同约定，本院予以支持。关于原告主张的律师费损失，因案涉贷款合同约定的借款人及保证人赔偿义务明确包含律师费，原告已实际接受了相应法律服务，律师费系必然发生的费用，且律师费的计收算标准不违反相关规定，故本院予以支持。原告未办理被告夏镇南、徐美桃购买的位于苏州市××区××镇星××花园××单元××号的普通住房的抵押登记，根据合同约定，被告金球公司的保证责任仍未解除，故被告金球公司应在合同约定的担保范围内对被告夏镇南、徐美桃的上述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告夏镇南、徐美桃于本判决生效之日起十日内共同归还原告交通银行股份有限公司吴江分行借款本金896511.09元，并偿付相应利息、罚息及复利（截至2017年8月20日的利息13150.22元、罚息63.28元、复利149.98元，自2017年8月21日起至2017年12月26日止，按合同约定的等额本息还款方式按年利率4.41%继续计算利息、按年利率6.615%计算到期应付未付本金的罚息及未付利息的复利；自2017年12月27日起至判决确定的给付之日止以本金896511.09元为基数按年利率6.615%计算罚息，并对借款期限内的未付利息按照年利率6.615%计收复利）。二、被告夏镇南、徐美桃于本判决生效之日起十日内赔偿原告交通银行股份有限公司吴江分行律师费损失28347元。（以上两项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××62）三、被告苏州金球地产有限公司对被告夏镇南、徐美桃履行上述第一、第二项债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向上述债务人追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13182元，诉讼保全费5000元，合计18182元，由被告夏镇南、徐美桃、苏州金球地产有限公司共同负担，于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  周 斌人民陪审员  李根荣人民陪审员  史惠生二〇一八年三月八日书记员许静蔚附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。