.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}河北省遵化市人民法院民事判决书（2018）冀0281民初55号原告：芦士龙，男，1987年1月17日出生，汉族，农民，现住遵化市。委托诉讼代理人：于霜。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司。负责人：董仕海。委托诉讼代理人：李莹莹。第三人：张连侠，女，1962年5月16日出生，汉族，农民，现住遵化市。委托诉讼代理人：蔡庆富。原告芦士龙与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司（以下简称”太平洋人寿保险唐山中心支公司”）、第三人张连侠人身保险合同纠纷一案，本院于2018年1月3日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告芦士龙及其委托诉讼代理人于霜、被告太平洋人寿保险唐山中心支公司的委托诉讼代理人李莹莹、第三人张连侠及其委托诉讼代理人蔡庆富均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告芦士龙向本院提出诉讼请求：1.判令被告给付原告保险金5万元；2.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2016年8月31日，张连侠以芦万志为被保险人在被告处投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）、附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版），两种保险分别投保了五份。投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）的保险金额为5万元（1万元×5份），合同条款约定：若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，被告应支付身故或全残保险金；全残的鉴定应在治疗结束之后，由二级以上医院或者由双方认可的医疗机构（或鉴定机构）进行。投保附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）的保险金额为主险合同的有效保险金额，合同条款约定：若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，被告应支付重大疾病保险金，重大疾病包括瘫痪等疾病。2016年12月8日，被保险人芦万志因意外摔伤，于2016年12月8日至2016年12月30日在唐山市第二医院住院治疗，出院诊断为胸7椎体爆裂骨折合并脊髓损伤，出院后因身体瘫痪，生活不能处理。上述事故发生在保险期间内，且符合保险责任范围，被告应按照保险合同约定向芦万志支付保险金5万元。当芦万志向被告主张给付保险金时，被告却以各种理由拒绝给付。芦万志于2017年10月25日病逝，芦万志生前曾于2017年10月20日设立遗嘱一份，表示当本人去世后，上述债权及其他财产全部由其子芦士龙继承。被告太平洋人寿保险唐山中心支公司辩称：一、本案事故性质不明。病历记载的芦万志受伤过程是根据其本人所述记载，不具有客观真实性，不能确定芦万志摔伤及死亡是否属于保险事故，原告应提供证据证明基本事实。二、原告主体不适格。2016年8月31日，张连侠以芦万志为被保险人在被告处投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）、附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版），身故受益人为张连侠。芦万志于2016年12月8日发生事故造成残疾，2017年10月25日死亡。因重大疾病保险金的受益人为被保险人本人，而被保险人本人已经死亡，重大疾病保险金请求权基础已经不存在，因此如果给付保险金，也应当是身故保险金。并且被保险人芦万志已经指定受益人为其配偶张连侠，因此本案原告主体不适格。退一步讲，即使请求权人可以继承主张重大疾病保险金，原告主体仍不适格。重大疾病保险金给付的根本目的是为了被保险人因病情严重而花费巨大疾病治疗提供经济支持，属于依申请的可期待财产利益，不属于可作为遗产的既得保险利益。《保险法》第四十二条规定”被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的”。本案中，芦万志指定了受益人张连侠，因此无论何种情况，本案保险金都不属于法律规定可作为遗产的范围，当然也就不存在由芦士龙继承的说法，本案原告主体不适格。另外本案是保险合同纠纷，被告理赔也是依据相应保险合同及条款。芦万志即使立有遗嘱，也与被告无关，原告与张连侠应另案解决。第三人张连侠述称：应依法驳回原告的诉讼请求，原告不是适格的诉讼主体，本案的起因应是保险合同而发生，此案的法律关系应该是保险合同，本案的原告不是保险的受益人，第三人张连侠是投保人，并且是保险合同中的受益人，被保险人芦万志已经死亡，原告没有诉讼主体资格。第三人张连侠是芦万志的合法妻子，又是明确的受益人，真正给付保险金应该是第三人张连侠得到。经审理查明：芦万志系原告芦士龙之父，原告张连侠之夫。2016年8月31日，第三人张连侠以芦万志为被保险人在被告处投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版），保险金额为每份1万元，共5份，合计5万元；保险期间为终身；交费方式为按年（10次交清），每期保险费为4410元。附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版），保险金额为主合同的有效保险金额，保险期间为终身；交费方式为按年（10次交清），每期保险费为1425元。金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）的合同条款约定：若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，被告应支付身故或全残保险金，本合同终止；全残的鉴定应在治疗结束之后，由二级以上医院或者由双方认可的医疗机构（或鉴定机构）进行。投保附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）的保险金额为主险合同的有效保险金额，合同条款约定：若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，被告应支付重大疾病保险金，主险合同与本附加险合同终止，主险合同的有效保险金额降为零。保险合同指定的身故受益人为第三人张连侠。2016年12月7日下午，芦万志上树修剪树枝不慎从树上掉下摔伤，于2016年12月8日到唐山市第二医院住院治疗，诊断为胸7椎体爆裂骨折合并脊髓损伤；胸6椎体前脱位；左侧第1、3－6肋骨、右第6肋骨骨折；双侧胸腔积液伴肺挫伤；胸6、7附件骨折。2017年9月27日，唐山华北法医鉴定所对芦万志的作情进行评定，评定芦万志的伤为一级伤残，符合瘫痪之规定。芦万志于2017年10月25日死亡。2017年10月20日，芦万志立下遗嘱一份，遗嘱约定”我本人去世后，起诉太平洋保险公司补偿款，由我儿子芦士龙全权代理，别人不得干涉，得到的赔偿款规（归）我儿子芦士龙所有。中国人寿保险公司遵化分公司所赔偿金归芦士龙所有。以上没有写到的我的合法财产归芦士龙所有”。2017年10月23、24日，原告方向被告太平洋人寿保险唐山中心支公司提出过变更受益人，被告太平洋人寿保险唐山中心支公司审核未通过。上述事实，有当事人陈述及原告提供的保险合同、住院病历等相关书证所证实，本院予以确认。审理中，原、被告双方就保险公司应给付的保险金5万元属于何种性质产生争议。原告芦士龙主张芦万志因遭受意外事故造成全残并且瘫痪，保险公司应向原告给付全残保险金或重大疾病保险金。被告太平洋人寿保险唐山中心支公司主张芦万志因意外事死亡，保险公司给付身故保险金，保险合同指定的受益人为第三人张连侠，原告的诉讼主体不适格。第三人张连侠主张保险公司应给付身故保险金，保险合同指定的受益人为第三人张连侠，原告的诉讼主体不适格。本院认为：第三人张连侠以芦万志作为被保险人与被告太平洋人寿保险唐山中心支公司所签订的人身保险合同，且在保险合同中指定第三人张连侠为受益人，符合法律规定，应为有效合同。被告太平洋人寿保险唐山中心支公司应依照法律规定和合同约定承担保险责任。芦万志于2016年12月7日因从树上掉下摔伤，在唐山市第二医院治疗后，鉴定为一级伤残并且瘫痪，于2017年10月25日死亡。符合金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）给付身故保险金的情形，原告作为芦万志的法定继承人之一，有权要求被告太平洋人寿保险唐山中心支公司支付保险金，但保险合同中指定第三人张连侠（亦系芦万志的法定继承人之一）为受益人，根据第三人张连侠与被告太平洋人寿保险唐山中心支公司关于金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）保险合同约定，被告太平洋人寿保险唐山中心支公司应支付身故保险金5万元，第三人张连侠作为受益人享有取得芦万志身故保险金的权力。芦万志因遭受意外事故造成一级伤残并且瘫痪，生前享有主张全残保险金或重大疾病保险金的权力，但芦万志生前并未与被告太平洋人寿保险唐山中心支公司达成给付全残保险金或重大疾病保险金的协议意向，现芦万志因意外事故原因死亡，原告主张被告太平洋人寿保险唐山中心支公司给付全残保险金或重大疾病保险金，理据不足，本院不予支持。为维护双方当事人的合法权益，依据《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十四条、第三十九条、第四十二条之规定，判决如下：一、限被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司于判决生效后三十日内向第三张连侠支付保险金5万元。二、驳回原告芦士龙、第三人张连侠的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元减半收取525元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审判员李海二〇一八年三月二十三日书记员席芳