浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0382民初816号原告：宁波银行股份有限公司温州乐清支行，住所地乐清市乐成街道宁康西路34号-2至5及宁康嘉园1幢201室。负责人：卢灵斌，支行行长。委托诉讼代理人：孙梁艳，女，系该单位职员。委托诉讼代理人：杨晓竹，男，系该单位职员。被告：周时疆，女，1983年2月28日出生，汉族，住乐清市。被告：王明，男，1984年8月6日出生，汉族，住乐清市。委托诉讼代理人：王健，浙江联英（乐清）律师事务所律师。原告宁波银行股份有限公司温州乐清支行与被告周时疆、王明金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月12日立案后，依法适用简易程序，分别于2018年3月6日、2018年3月28日公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人孙梁艳、被告王明的委托诉讼代理人王健均到庭参加诉讼，被告周时疆经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告周时疆、王明归还第一笔贷款本金人民币5万元及期内利息、逾期利息、期内利息复利〔暂算至2017年11月10日（不含），期内利息为197.42元。2017年11月10日起，期内利息按所欠本金为基数，按照7.10703%计算至2018年9月20日（不含）。逾期利息自2018年9月20日起，按所欠本金为基数，按照10.66055%计算至实际还款日。期内利息复利以所欠利息为基础，在2018年9月20日（不含）前，以7.10703%计算至实际还款日，在2018年9月20日后，以10.66055%计算至实际还款日〕；2.判令被告周时疆、王明归还第二笔贷款本金人民币5万元及期内利息、逾期利息、期内利息复利〔暂算至2017年11月10日（不含），期内利息为205.42元。2017年11月10日起，期内利息按所欠本金为基数，按照7.395%计算至2018年9月20日（不含）。逾期利息自2018年9月20日起，按所欠本金为基数，按照11.0925%计算至实际还款日。期内利息复利以所欠利息为基础，在2018年9月20日（不含）前，以7.10703%计算至实际还款日，在2018年9月20日后，以11.0925%计算至实际还款日〕；3.判令被告周时疆、王明归还第三笔贷款本金人民币5万元及期内利息、逾期利息、期内利息复利〔暂算至2017年11月10日（不含），期内利息为205.42元。2017年11月10日起，期内利息按所欠本金为基数，按照7.395%计算至2018年9月20日（不含）。逾期利息自2018年9月20日起，按所欠本金为基数，按照11.0925%计算至实际还款日。期内利息复利以所欠利息为基础，在2018年9月20日（不含）前，以7.10703%计算至实际还款日，在2018年9月20日后，以11.0925%计算至实际还款日〕；4.判令被告周时疆、王明归还第四笔贷款本金人民币5万元及期内利息、逾期利息、期内利息复利〔暂算至2017年11月10日（不含），期内利息为205.42元。2017年11月10日起，期内利息按所欠本金为基数，按照7.395%计算至2018年9月20日（不含）。逾期利息自2018年9月20日起，按所欠本金为基数，按照11.0925%计算至实际还款日。期内利息复利以所欠利息为基础，在2018年9月20日（不含）前，以7.10703%计算至实际还款日，在2018年9月20日后，以11.0925%计算至实际还款日〕；5.判令被告周时疆、王明归还第五笔贷款本金人民币5万元及期内利息、逾期利息、期内利息复利〔暂算至2017年11月10日（不含），期内利息为205.42元。2017年11月10日起，期内利息按所欠本金为基数，按照7.395%计算至2018年9月20日（不含）。逾期利息自2018年9月20日起，按所欠本金为基数，按照11.0925%计算至实际还款日。期内利息复利以所欠利息为基础，在2018年9月20日（不含）前，以7.10703%计算至实际还款日，在2018年9月20日后，以11.0925%计算至实际还款日〕；6.判令被告周时疆、王明归还第六笔贷款本金人民币5万元及期内利息、逾期利息、期内利息复利〔暂算至2017年11月10日（不含），期内利息为205.42元。2017年11月10日起，期内利息按所欠本金为基数，按照7.395%计算至2018年9月20日（不含）。逾期利息自2018年9月20日起，按所欠本金为基数，按照11.0925%计算至实际还款日。期内利息复利以所欠利息为基础，在2018年9月20日（不含）前，以7.10703%计算至实际还款日，在2018年9月20日后，以11.0925%计算至实际还款日〕；7.判令本案的诉讼费、公告费、保全费等由各被告承担。庭审中，原告明确上诉第1至6项诉讼请求中的利率均是指年利率。事实和理由：2014年9月17日，原告与被告周时疆签订了《个人白领通专用最高额借款合同》，编号为07608LM20149559，约定原告授予被告人民币30万元最高贷款限额，允许在合同有效期内周转使用其授信额度，利息按月结息，每月20日为结息日，结息日下一日历日为付息日。借款人应在付息日向贷款人支付应付利息，且借款到期，利随本清。并约定具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据（包括电子银行、网上银行借据）记载为准，借款借据是合同不可分割的组成部分。同时约定，被告违反合同约定未按时归还贷款本息的，原告有权宣布合同项下所有贷款均提前到期、提前收回全部贷款本息、向人民法院起诉并采取查封、冻结、扣划等资产保全措施。贷款到期（含被宣布提前到期），被告未按约偿还贷款的，自逾期之日起，原告将按实际逾期天数对逾期贷款按照合同约定的贷款利率水平上加收50%罚息。上述合同签订后，被告周时疆于2017年9月20日通过网上银行提取六笔5万元贷款，合计人民币30万元，贷款到期日均为2018年9月20日，贷款利率除第一笔5万元为7.10703%，其余均为7.395%。合同履行过程中，因被告周时疆在原告的另外一笔业务出现逾期，原告于2017年11月10日向周时疆宣布本案所涉债务全部提前到期。截止2017年11月10日（不含当日），被告尚欠原告本金30万元及相关期内利息等，合计301224.52元。被告王明作为周时疆的配偶，上述债务应作为夫妻共同债务进行偿还。被告周时疆未作答辩，亦未提供证据。被告王明答辩称：1、本案所述的六笔借款并非夫妻共同债务，被告王明不需要承担偿还责任。从合同看这笔债务是被告周时疆的个人借款，王明没有签字，也不知情，事后也没有告知，且该借款没有用于夫妻共同生活，王明并没有受益。2、根据司法解释，被告王明是否应承担还款责任举证责任在原告，原告不能提供证据证明该笔借款用于夫妻共同生活，而且30万元也超出了正常的生活范围。3、王明的主体资格不适格。根据合同法的相对性原则，合同上没有王明签字，王明不应当作为本案被告。4、原告系专业金融机构，应当严格审查，本案中只有周时疆的签字，没有征求其配偶的同意，没有尽到审查的义务，应当承担不利后果。综上所述，王明不应当承担还款责任，应依法驳回对王明的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告周时疆未到庭，视为放弃质证和抗辩的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，当事人质证及本院认证意见如下：1、两被告的身份证及人口信息、结婚证。被告王明对真实性没有异议，但认为不应当承担共同还款责任。本院认为该证据能够证明两被告系夫妻关系的事实。2、对《个人白领通专用最高额借款合同》、贷款发放凭证信息、欠息清单、交易明细。被告王明对真实性没有异议，但认为王明不应承担共同还款责任。本院认为该证据能够证明待证事实。3、对原告提供的提前到期通知书。被告王明对真实性没有异议，但认为该通知书没有签收，虽然抬头写了周时疆、王明，但王明跟本案无关，被告王明至今没有看到该信件，对此不知情。本院审核后对该证据的真实性予以确认。本院经审理认定，被告周时疆、王明于2010年12月17日登记结婚。2014年9月17日，原告作为贷款人、被告周时疆作为借款人签订了一份编号为07608LM20149559的《个人白领通专用最高额借款合同》，合同约定：原告授予被告周时疆人民币30万元最高贷款限额，允许在合同有效期内周转使用其授信额度，利息按月结息，每月20日为结息日，结息日下一日历日为付息日。借款人应在付息日向贷款人支付应付利息，且借款到期，利随本清。并约定具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据（包括电子银行、网上银行借据）记载为准，借款借据是合同不可分割的组成部分。本合同的有效期限自生效之日起三年，到期后如符合标准条款第八条第3款规定条件的自动延长三年。同时约定，根据贷款人判断对借款人履行本合同项下还款义务产生不利影响的任何其他事件的，原告有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息、向人民法院起诉并采取查封、冻结、扣划等资产保全措施。贷款到期（含被宣布提前到期），被告周时疆未按约偿还贷款的，自逾期之日起，原告将按实际逾期天数对逾期贷款按照合同约定的贷款利率水平上加收50%罚息。上述合同签订后，被告周时疆于2017年9月20日通过网上银行提取六笔5万元贷款，合计30万元，贷款到期日均为2018年9月20日，第一笔贷款5万元的年利率为7.10703%，其余五笔贷款年利率均为7.395%。合同履行过程中，因被告周时疆在原告处的另外一笔贷款业务出现逾期，原告于2017年11月11日向周时疆宣布本案所涉债务全部提前到期。截至2018年3月5日，第一笔贷款尚欠借款本金5万元、期内利息740.31元、期内利息复利3.44元，第二笔至第六笔贷款共欠借款本金25万元、期内利息3851.5元、期内利息复利18.6元，之后未再还款。本院认为，案涉《个人白领通专用最高额借款合同》，当事人意思表示真实，内容合法，应为有效合同。原告按约发放了本案六笔贷款后，被告周时疆在原告处的另一笔贷款出现逾期，故原告依据合同约定主张贷款提前到期符合法律规定，本院予以支持。现原告要求被告周时疆偿还本案六笔借款本金、期内利息、逾期利息及复利的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。案涉借款债务发生在被告周时疆、王明婚姻关系存续期间，故被告王明的主体适格。但被告王明未对案涉借款予以签字确认，事后亦没有进行追认，原告亦未能举证证明该债务用于两被告夫妻共同生活、共同生产经营，故对原告要求被告王明承担共同还款责任的诉请，本院不予支持。由于本案未产生公告费及保全费，故该项诉请，本院亦不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周时疆归还原告宁波银行股份有限公司温州乐清支行第一笔借款本金5万元、期内利息（截至2018年3月5日期内利息为740.31元，之后期内利息从2018年3月6日起以本金5万元为基数按年利率7.10703%计算至2018年9月19日）、逾期利息（自2018年9月20日起以本金5万元为基数按年利率10.66055%计算至实际履行完毕之日）、期内利息复利（截至2018年3月5日复利为3.44元，之后复利以所欠期内利息为基数，分别从2018年3月6日起按年利率7.10703%计算至2018年9月19日，从2018年9月20日起按年利率10.66055%计算至实际履行完毕之日）。款限本判决生效之日起十日内交本院民四庭转付。二、被告周时疆偿还原告宁波银行股份有限公司温州乐清支行第二至第六笔借款共计：本金25万元、期内利息（截至2018年3月5日期内利息为3851.5元，之后期内利息从2018年3月6日起以本金25万元为基数按年利率7.395%计算至2018年9月19日）、逾期利息（自2018年9月20日起以本金25万元为基数按年利率11.0925%计算至实际履行完毕之日）、期内利息复利（截至2018年3月5日为18.6元，之后复利以所欠期内利息为基数，分别从2018年3月6日起按年利率7.395%计算至2018年9月19日，从2018年9月20日起按年利率11.0925%计算至实际履行完毕之日）。款限本判决生效之日起十日内交本院民四庭转付。三、驳回原告宁波银行股份有限公司温州乐清支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5818元，减半收取计2909元，由被告周时疆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审 判 员 许向阳二〇一八年三月二十八日代书记员 李小羊