云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2018)云2504民初235号原告：中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行。住所地：弥勒市弥阳镇桃园路**号。负责人：石磊，系该支行行长。委托诉讼代理人：吕家庆，系该支行综合管理部员工。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：白羽，系该支行营业室员工。代理权限：特别授权代理。被告：杨志波，女，1977年12月16日出生，汉族，居民，住弥勒市，现租住于弥勒市。被告：红河艺丰房地产开发有限公司。住所地：弥勒市弥阳镇人民路福地半岛*期5-9。法定代表人：冯云春，系该公司董事长。委托诉讼代理人：赵勇智，北京盈科（昆明）律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：李明杰，北京盈科（昆明）律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行（以下简称“农行红烟支行”）与被告杨志波、红河艺丰房地产开发有限公司（以下简称“艺丰公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行红烟支行的委托诉讼代理人吕家庆，被告杨志波，被告艺丰公司的委托诉讼代理人赵勇智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行红烟支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与二被告于2011年11月2日签订的合同编号为53020520110030166的中国农业银行《个人购房担保借款合同》；2.判令二被告偿还原告截至2018年1月11日的剩余借款本金503286.47元、利息6691.84元，合计509978.31元，并承担自2018年1月12日起至全部欠款还清之日止的利息（利率按借款合同约定计算）；3.若二被告不能清偿上述借款本息时，应用被告杨志波抵押的位于弥勒××弥阳镇福地半岛一期6幢1单元302号房屋变卖或拍卖所得的价款进行清偿，若变卖或拍卖的价款不足以清偿原告借款本息时，由二被告用其所有的其他财产清偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年11月2日，被告杨志波向我行申请个人住房贷款55万元，期限为30年。同日，双方签订了合同编号为53020520110030166的中国农业银行《个人购房担保借款合同》。由被告艺丰公司承担阶段性保证担保，合同对借款金额、期限、利率、还款方式、担保方式等进行了约定。合同签订当日，我行向被告杨志波发放贷款55万元。被告杨志波于2017年11月3日最后一次还款后，一直未按约定还款，经我行多次催收未果。被告不按时履行还本付息义务，违反了合同约定和有关法律规定，损害了我行的合法利益。为维护我行的合法权益，故向人民法院起诉。被告杨志波辩称：原告的陈述都是事实，该房屋是我与我丈夫张静华共同购买，但我丈夫已于2016年10月份去世，所以我现在没有还款能力，且该房屋在我丈夫去世前就由我丈夫的姐姐一家居住并偿还房贷。我丈夫去世前3个月就没有偿还房贷了，后来是从艺丰公司的保证金账户中扣划了几个月的贷款。我丈夫去世后，他姐姐担心该套房屋产权证不能变更登记到其名下，她才没有继续偿还房贷。我与艺丰公司商量过，将房产证的名字变更为我丈夫的姐姐，但房产证一直无法办理下来，办理房产证的相关材料我已于2017年3、4月份全部提交给艺丰公司，希望艺丰公司能尽快将房产证办理下来，若房产证办理下来过户到我丈夫的姐姐名下，由其继续偿还剩余贷款及利息。如果房产证无法办理下来，可以由艺丰公司将该套房屋收回，并退还我已经支付的购房款，再由我用购房款偿还原告的贷款。被告艺丰公司辩称：被告杨志波购买我公司开发的位于弥勒××弥阳镇福地半岛一期6幢1单元302号房屋，我公司作为被告杨志波借款的阶段性保证担保人，自借款发放之日起，至借款人取得房屋产权证书，并办妥抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带担保责任。自2016年7月至2017年2月，因被告杨志波没有按时偿还原告贷款，我公司保证金账户被原告扣划共计29819.28元。原告农行红烟支行为证实其主张的事实和支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料：1.营业执照、金融许可证、单位负责人身份证明书、法定代表人居民身份证复印件各一份，欲证实原告主体资格及法定代表人身份情况。2.个人信贷业务申请表、居民身份证、常住人口登记卡、结婚证、收入证明、同意抵押承诺书、借款人家庭还款责任书、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、贷款发放通知单、购房首付款发票、艺丰公司贷款推荐及保证书、商品房购销合同彩印件各一份，欲证实被告申请贷款及发放贷款的事实。3.贷款还款汇总表、还款明细、欠息证明打印件各一份，欲证实截止2018年1月11日，被告尚欠借款本金503286.47元，利息6691.84元，合计509978.31元。4.催收台账打印件一份，欲证实原告向被告催收贷款的事实。经质证，二被告对原告提交的证据均无异议。被告杨志波未向本院提交证据材料。被告艺丰公司为支持其主张向本院提交如下证据材料：1.其他应收款明细账打印件一份（2张），欲证实自2016年7月至2017年2月，因被告杨志波没有按时偿还原告贷款，艺丰公司代被告杨志波偿还贷款本息29819.28元。2.红烟支行业务凭证复印件一份（10张），欲证实2016年7月15日至2017年2月14日，原告扣划艺丰公司保证金账户的金额为29819.28元，与艺丰公司的会计凭证相一致。经质证，原告及被告杨志波对被告艺丰公司提交的证据均无异议。本院认定情况：经对上述证据进行审查，结合庭审中双方当事人的陈述，本院认为原告及被告艺丰公司提交的证据客观真实，能相互印证原告及被告艺丰公司待证事实，本院均予以采信。本院经审理认定事实如下：2001年12月1日，张静华与被告杨志波登记结婚，2011年7月11日，二人共同购买由被告艺丰公司开发的位于弥勒××弥阳镇福地半岛一期6幢1单元302号房屋。2011年11月2日，被告杨志波向原告申请个人住房贷款55万元，双方签订合同编号为53020520110030166的中国农业银行《个人购房担保借款合同》。合同对借款金额、利率、还款方式、担保方式等进行了约定，借款期限为30年。同时约定由张静华和被告杨志波用位于弥勒××弥阳镇福地半岛一期6幢1-302号房屋进行抵押，被告艺丰公司作为阶段性保证担保人，自借款发放之日起，至借款人取得房屋产权证书，并办妥以借款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。借款合同签订当日，原告向被告杨志波发放贷款55万元。2016年4月8日，被告杨志波最后一次还款后，一直未按约定还款。2016年7月15日至2017年2月14日，原告扣划被告艺丰公司保证金账户金额29819.28元，用于抵扣被告杨志波应还未还的借款。2016年10月，被告杨志波丈夫张静华因病去世。截止2018年1月12日，被告杨志波仍欠原告借款本金503286.47元，利息6691.84元，二项合计509978.31元。另查明，位于弥勒××弥阳镇福地半岛一期6幢1-302号房屋至今未办理产权证书。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告杨志波签订中国农业银行《个人购房担保借款合同》系双方自愿，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，双方当事人应全面履行各自的义务，原告已依约履行交付借款550000元给被告杨志波的义务，被告杨志波应依约如期全面履行偿还借款的义务。被告杨志波未能如期履行偿还原告借款本金及利息，已构成违约。原告主张解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，并偿还借款本息509978.31元及支付2018年1月12日起至还清全部欠款之日止的利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持；对原告要求若被告杨志波不能清偿上述借款本息时，用位于弥勒××弥阳镇福地半岛一期6幢1-302号房屋以拍卖、变卖的价款受偿的诉讼请求，因该房屋至今未办理产权登记和抵押登记，抵押权未设立，故对该诉讼请求，本院依法不予支持。根据原、被告双方签订的借款合同，由被告艺丰公司作为阶段性保证担保人承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第三项、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条第二项之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行与被告杨志波、红河艺丰房地产开发有限公司于2011年11月2日签订的合同编号为53020520110030166的中国农业银行《个人购房担保借款合同》。二、由被告杨志波于判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行截至2018年1月11日的借款本金503286.47元、利息6691.84元，本息合计509978.31元；支付自2018年1月12日起至还清借款本息之日止的利息（按借款合同约定计算）。三、由被告红河艺丰房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8900元，减半收取计4450元，由被告杨志波、红河艺丰房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  陈建芸二〇一八年三月十九日书记员  杨飞龙