山东省临沭县人民法院民 事 判 决 书(2018)鲁1329民初1095号原告：山东临沭农村商业银行股份有限公司（原临沭县农村信用合作联��）。法定代表人：荣庆东。委托诉讼代理人：苏涛，山东临沭农村商业银行股份有限公司工作人员。被告：临沭县鑫民铸造有限公司。法定代表人：薄建军，执行董事兼总经理。被告：丁付通。被告：薄建军。委托诉讼代理人：郇恒高。被告：庄丽。被告：临沭县英盛机械有限公司。法定代表人：臧伟伟，经理。委托诉讼代理人：王永才。被告：英小补。原告山东临沭农村商业银行股份有限公司（以下简称“临沭农商银行”）与被告临沭县鑫民铸造有限公司、丁付通、薄建军、庄丽、临沭县英盛机械有限公司、英小补金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告临沭农商银行���委托诉讼代理人苏涛、被告临沭县鑫民铸造有限公司的法定代表人薄建军、庄丽、临沭县英盛机械有限公司的委托诉讼代理人王永才、被告薄建军及其委托诉讼代理人郇恒高到庭参加诉讼，被告丁付通、英小补经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。临沭农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令临沭县鑫民铸造有限公司返还借款本金374万元及利息；2.判决临沭农商银行对临沭县鑫民铸造有限公司所有的位于临沭县官庄村09062401号房产（房产证号：沭房管字第000110**号）、国有土地使用权（国有土地使用证编号：沭国2007第019号）的变卖或拍卖价款优先受偿；3.丁付通、薄建军对借款本金316万元及利息承担连带责任保证，丁付通、薄建军、庄丽、临沭县英盛机械有限公司、英小补对借款本金58万元承担连带责任保证。事实和理由：2015年6月16日，临沭县鑫民铸造有限公司向原临沭县农村信用合作联社（现改制为山东临沭农村商业银行股份有限公司）提出借款申请，欲借款316万元。同年6月18日，临沭县农村信用合作联社与临沭县鑫民铸造有限公司签订《流动资金借款合同》一份，合同编号：临沭联社流借字2015年第91号，借款期限自2015年6月19日至2016年6月15日，借款月利率为4.25‰。次日，临沭县农村信用合作联社将借款本金316万元交付给临沭县鑫民铸造有限公司，有法定代表人丁付通签字认可的《贷转存凭证》予以证实。临沭县鑫民铸造有限公司于2015年6月18日与临沭县农村信用合作联社签订最高额抵押合同两份，即（临沭联社）高抵字（2015）年第91-1号、（临沭联社）高抵字（2015）年第91-2号，约定临沭县鑫民铸造有限公司分别以其所有的位于临沭县官庄村国有土地使用权（国有土地使用证编号：沭国2007第019号）、09062401号房产（房产证号：沭房管字第000110**号）为上述借款提供抵押，并于同日分别到有权机关办理了抵押登记。同时，临沭县农村信用合作联社与丁付通、薄建军签订最高额保证合同，一并提供连带责任保证。2015年7月29日，临沭县鑫民铸造有限公司再次向临沭县农村信用合作联社提出借款申请，向临沭县农村信用合作联社借款58万元。同年8月2日，临沭县农村信用合作联社与临沭县鑫民铸造有限公司签订《流动资金借款合同》一份，合同编号为：临沭联社流借字2015年第122号，借款期限自2015年8月2日至2016年7月30日，月利率为4.04167‰。临沭县农村信用合作联社于同日将借款本金58万元交付给临沭县鑫民铸造有限公司，有法定代表人丁付通签字认可的《贷转存凭证》予以证实。同日，临沭县农村信用合作联社与丁付通、薄建军、庄丽、临沭县��盛机械有限公司、英小补签订了编号为（临沭联社）高保字（2015）年第122号最高额保证合同一份，一并为上述借款本金58万元提供连带责任保证。上述两笔借款到期后，临沭县鑫民铸造有限公司未返还借款本息，丁付通、薄建军、庄丽、临沭县英盛机械有限公司、英小补未履行保证责任。为保证我行的资金安全，特诉至法院，请求判如所请。临沭县鑫民铸造有限公司辩称，借款374万元属实，其中58万元借款是用股金质押的。316万元尚欠本金219.986299万元，欠利息35.036384万元；58万元尚欠本金40.6万元，利息58396.69元。临沭农商银行陈述的财产抵押情况属实。薄建军辩称，临沭农商银行诉称“上述两笔借款到期后，临沭县鑫民铸造有限公司未返还借款本息”与事实不符。理由：店头镇是临沭县知名铸造乡镇，临沭县鑫民铸造有限公司是店头镇区域内具有一定规模企业的铸造企业，在临沭县农村信用合作社改制更名为山东临沭农村商业银行股份有限公司期间，因获得政府扶持铸造企业资金，临沭县鑫民铸造有限公司也获得了相应的资金扶持，临沭县鑫民铸造有限公司实际借款数额已降为2605862.99元，而非374万元。二、临沭农商银行主张的借款数额为虚假数额，欺骗法庭。借款合同只是临沭农商银行主张的证据之一，临沭农商银行隐瞒了一份重要证据：临沭农商银行系统显示临沭县鑫民铸造有限公司贷款余款219.986299万元，发放金额316万元；丁付通、薄建军、庄丽、临沭县英盛机械有限公司、英小补贷款余额40.6万元，发放金额58万元。本案中，铸造行业专项扶持资金是对临沭县鑫民铸造有限公司的定向资金扶持，临沭农商银行应当以该款项清偿公司借款。但临沭农商银行故意隐瞒上级扶持临沭县鑫民铸造有限公司专��资金，欲以诉讼渠道占有该笔款项，加重临沭县鑫民铸造有限公司的企业负担。因此，临沭县鑫民铸造有限公司名下的铸造行业扶持资金已经返还的借款部分，已经清偿，不应当返还。三、临沭农商银行系统显示的客户借款情况是对每一户借款情况的真实记录，虽属于行业内部资料，应当主动向法庭提供真实资料。综上，答辩人认为临沭农商银行主张返还借款的本息数额没有事实和法律依据，也存在以清偿借款之名侵占扶持铸造行业专项资金。庄丽辩称，当时薄建军打电话给我说在信用社用股金抵押贷款58万元好多年了，说信用社改制后有新规定，需要增加担保，说有股金质押没有风险，让我给担保，所以我就给鑫民公司的58万元贷款提供了担保。临沭县英盛机械有限公司辩称，临沭农商银行起诉与事实不符，我公司为鑫民公司担保贷款属实，���是58万元借款的欠款数额不是临沭农商银行起诉数额。鑫民公司的法定代表人薄建军联系我公司为其担保时说有58万元股金作为质押的，应免除我公司的担保责任。丁付通、英小补未予答辩。围绕诉讼请求，临沭农商银行提供了法人身份证明书、营业执照、法定代表人身份证复印件、中国银监会山东监管局（批复）、2015年6月16日及2015年7月29日的借款申请书各一份、2015年6月18日及2015年8月2日的《流动资金借款合同》各一份、贷转存凭证（借款借据）两份、最高额保证合同五份、最高额抵押合同两份及抵押函、承诺书、股东会决议、评估报告、沭房管房他证字第0126**号他项权证、沭他项（2015）第056号他项权证和临沭县鑫民铸造有限公司营业执照、税务登记、薄建军、丁付通、庄丽、英小补的身份证复印件。临沭县鑫民铸造有限公司、薄建军、临��县英盛机械有限公司、庄丽对上述证据无异议。对上述当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。临沭农商银行提供鲁财企【2016】2号文件（关于做好2016年小微企业贷款风险补偿资金申报工作的通知），用以证明临沭农商银行对已给予临沭县鑫民铸造有限公司的贷款补偿资金享有追偿权利。到庭的被告质证认为，风险补偿资金是由省财政厅审核补偿的，目的是扶持小微企业，降低坏账水平，如果扶持以后再行催收与通知精神相悖；“对已补偿的不良贷款保留追偿的权利或核销的呆账保留继续追偿的权利”是指临沭农商银行只对系统中显示的贷款余额享有追偿的权利。临沭县鑫民铸造有限公司、庄丽、临沭县英盛机械有限公司主张案涉58万元借款由临沭县鑫民铸造有限公司持有的临沭农商银行的58万股金作为抵押，临沭农商银行不予认可，���称正是基于临沭县鑫民铸造有限公司享有58万元股权，在借款时才给予优惠政策，按基准利率计算利息，并未以58万元股金作为抵押。临沭县鑫民铸造有限公司、庄丽、临沭县英盛机械有限公司均未提供证据证实其主张。薄建军提供临沭农商银行系统贷款余额显示表，用以证明临沭县鑫民铸造有限公司账面贷款余额为2605862.99元，省财政厅补偿资金为113.413701万元已用于返还临沭县鑫民铸造有限公司的借款，临沭农商银行不应就补偿资金113.413701万元主张权利。临沭农商银行质证认为，根据《关于做好2016年小微企业贷款风险补偿资金申报工作的通知》精神，临沭农商银行对补偿资金享有追偿的权利，故对该资金亦享有诉权。本院经审理认定事实如下：2016年7月18日，原临沭县农村信用合作联社更名为山东临沭农村商业银行股份有限公司。2015年6月16日，临沭县鑫民铸造有限公司向临沭县农村信用合作联社申请借款316万元。2015年6月18日，双方签订（临沭联社）流借字（2015）年第91号《流动资金借款合同》，约定临沭县鑫民铸造有限公司借款316万元，用于购原料，借款期限为2015年6月18日至2016年6月15日，借款利率为年利率5.1%，在合同有效期内利率不变，按月结息，结息日为每月的20日。合同还约定了其他事项。2015年6月18日，临沭县农村信用合作联社与丁付通、薄建军签订（临沭联社）高保字（2015）年第91号最高额保证合同，约定其作为保证人为临沭县鑫民铸造有限公司自2015年6月18日起至2016年6月15日（该期间为最高额担保债权的决算期间）止与临沭县农村信用合作联社形成的债权提供连带责任保证，担保的债权最高额474万元。保证人保证期间为决算期届至之日起两年。保证范围包括借款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。同日，临沭县农村信用合作联社与临沭县鑫民铸造有限公司签订（临沭联社）高抵字（2015）年第91-1号、91-2号最高额抵押合同，约定临沭县鑫民铸造有限公司作为抵押人，临沭县农村信用合作联社作为抵押权人，抵押人所担保的主债权为自2015年6月18日至2016年6月15日（包括该期间的起始日和届满日，该期间为最高额担保债权的确定期间），分别在人民币202.5万元、113.5万元的最高余额内，抵押权人依据与临沭县鑫民铸造有限公司（债务人）签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权。不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。抵押人最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及���现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在上述最高余额内。（临沭联社）高抵字（2015）年第91-1号、91-2号最高额抵押合同的抵押财产分别为临沭县鑫民铸造有限公司的国有土地使用权（（国有土地使用证编号：沭国2007第019号）及房产（房产证号：沭房管字第000110**号），均办理了抵押登记，他项权证为沭他项（2015）第056号、沭房管房他证字第0126**号他项权证。2015年6月19日，临沭县农村信用合作联社向临沭县鑫民铸造有限公司发放借款316万元，借款到期日为2016年6月15日。借款到期后，临沭县鑫民铸造有限公司未返还借款本金，仅支付借款利息至2016年6月20日。2015年7月29日，临沭县鑫民铸造有限公司向临沭县农村信用合作联社申请借款58万元。2015年8月2日，双方签订（临沭联社）流借字（2015）年第122号《流动资金借款合同》，约定临沭县鑫民铸造有限公司借款58万元，用于购原料，借款期限为2015年8月2日至2016年7月30日，借款利率为年利率4.85%，在合同有效期内利率不变，按月结息，结息日为每月的20日。合同第二条担保条款中载明“采取最高额担保的，具体担保方式为最高额保证担保。担保人临沭县英盛机械有限公司、庄丽、丁付通、英小补、薄建军与贷款人签订合同编号为临沭联社高保字2015年第122号的《最高额保证合同》”。担保条款中无相关股金质押记载。合同还约定了其他事项。2015年8月2日，临沭县农村信用合作联社与丁付通、薄建军、庄丽、临沭县英盛机械有限公司、英小补签订（临沭联社）高保字（2015）年第122号最高额保证合同，约定其作为保证人为临沭县鑫民铸造有限公司自2015年8月2日起至2016年7月30日（该期间为最高额担保债权的决算期间）止与临沭县农村信用合作联社形成的债权提供连带责任保证，担保的债权最高额87万元。保证人保证期间为决算期届至之日起两年。保证范围包括借款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2015年8月2日，临沭县农村信用合作联社向临沭县鑫民铸造有限公司发放借款58万元，借款到期日为2016年7月30日。借款到期后，临沭县鑫民铸造有限公司未返还借款本金，仅支付借款利息至2016年6月20日。为鼓励和引导金融机构加大向依法纳税并有融资需求的小微企业发放贷款力度，缓解小微企业融资难、融资贵问题，促进全省经济社会持续健康发展，山东省财政厅等部门联合制定《山东省小微企业贷款风险补偿资金管理暂行办法》。根据���述管理暂行办法，山东省财政厅等部门联合下发鲁财企【2016】2号文件《关于做好2016年小微企业贷款风险补偿资金申报工作的通知》。根据上述文件精神，就案涉借款，临沭县农村信用合作联社共获得风险补偿资金113.413701万元。本院认为，临沭农商银行系由原临沭县农村信用合作联社更名而来，原临沭县农村信用合作联社的权利及义务应由临沭农商银行享有和承担。临沭县农村信用合作联社分别与临沭县鑫民铸造有限公司、丁付通、薄建军、庄丽、临沭县英盛机械公司、英小补签订的《流动资金借款合同》、最高额抵押合同、最高额保证合同系各方当事人的真实意思表示，为有效合同，各方应按合同约定履行合同义务。临沭县农村信用合作联社已按借款合同约定向临沭县鑫民铸造有限公司发放了借款，临沭县鑫民铸造有限公司应当按照约定期限返还借款本息。丁付通、薄建军、庄丽、临沭县英盛机械公司、英小补应当按照合同约定承担保证责任。双方当事人一致认可，借款人临沭县鑫民铸造有限公司未偿还借款本金，仅支付利息至2016年6月20日，本院予以确认。临沭县鑫民铸造有限公司以其土地使用权及相关房产作抵押，临沭县鑫民铸造有限公司为抵押人，临沭县农村信用合作联社为抵押权人，根据法律的规定，若抵押人不履行债务，则临沭县农村信用合作联社作为抵押权人依法享有就抵押财产优先受偿的权利。临沭农商银行要求对抵押财产的变卖或拍卖价款优先受偿，应予支持。本案的争议焦点有：一是临沭县鑫民铸造有限公司是否应当返还贷款风险补偿资金113.413701万元；二是丁付通、薄建军、庄丽、临沭县英盛机械公司、英小补是否应当对58万借款承担保证责任。关于争议焦点一，临沭农商银行认为临沭县鑫民铸造有限公司应当返还，而临沭县鑫民铸造有限公司认为不应当返还，临沭农商银行仅就补偿后的剩余贷款本息享有权利。本院认为，临沭县鑫民铸造有限公司应当返还贷款风险补偿资金113.413701万元，理由如下：《山东省小微企业贷款风险补偿资金管理暂行办法》的制定背景是为了鼓励和引导金融机构加大向小微企业发放贷款力度，缓解小微企业融资难、融资贵的问题。该办法第五条对合作金融机构的范围及职责作了界定，合作金融机构一般包括省级银行或地方商业银行总行，包括政策性银行、商业银行、农信社等，其负责本系统内开展小微企业贷款业务的补偿申请、债务追偿等事宜。该办法第十四条规定“投资公司、合作金融机构对已补偿的不良贷款或核销的呆账保留继续追偿的权利，并对贷款表外应收利息以及核销后应计利息等负责继续催收。清收所得按比例返还省级风险补偿资金专户”。鲁财企【2016】2号文件《关于做好2016年小微企业贷款风险补偿资金申报工作的通知》是根据《山东省小微企业贷款风险补偿资金管理暂行办法》的规定而制作的，该通知第三（五）载明“风险补偿资金管理。合作金融机构对获得的风险补偿资金应主要用于弥补小微企业贷款损失，降低银行贷款坏账水平。省金融办负责监督、指导合作金融机构规范办理、使用省级风险补偿资金。省财金投资集团有限公司、合作金融机构对已补偿的不良贷款或核销的呆账保留继续追偿的权利，并对贷款表外应收利息以及核销后应计利息等负责继续催收。清收所得按比例返还省级风险补偿资金专户。”通过上述暂行办法及通知内容可以看出，风险补偿资金主要用于弥补小微企业贷款损失、降低银行贷款坏账水平，而不是免除借款人的相应债务，合作金融机构对已补偿的不良贷款享有继续追偿的权利。本案中，临沭农商银行虽然获得风险补偿资金113.413701万元弥补了临沭县鑫民铸造有限公司的贷款损失，但不能免除临沭县鑫民铸造有限公司相应的债务，故临沭县鑫民铸造有限公司仍应返还113.413701万元。关于争议焦点二，庄丽、临沭县英盛机械有限公司主张案涉58万元借款由临沭县鑫民铸造有限公司58万元股金质押，不应当由其承担连带清偿责任。对股金质押事宜，临沭农商银行不予认可。当事人均对（临沭联社）流借字（2015）年第122号《流动资金借款合同》无异议，该合同第二条担保条款中载明“采取最高额担保的，具体担保方式为最高额保证担保。担保人临沭县英盛机械有限公司、庄丽、丁付通、英小补、薄建军与贷款人签订合同编号为临沭联社高保字2015年第122号的《最高额保证合同》”。在担保条款中无相关股金质押的记载，且临沭县鑫民铸造有限公司、薄建军、临沭县英盛机械有限公司、庄丽均未提供有关股金质押的相关证据，故对临沭县英盛机械有限公司、庄丽的辩驳主张，本院不予采信。丁付通、薄建军、庄丽、临沭县英盛机械公司、英小补应当对58万借款承担保证责任。临沭农商银行只要求丁付通、薄建军、庄丽、临沭县英盛机械公司、英小补对58万元借款本金承担连带保证责任，系其对民事权利的自由处分且不违反法律规定，予以支持。丁付通、英小补经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视其自愿放弃抗辩、举证和质证的权利,不影响本院根据查明的事实依法作出裁判。综上所述，临沭农商银行的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》���六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、临沭县鑫民铸造有限公司于本判决生效后十日内返还山东临沭农村商业银行股份有限公司借款374万元及利息（其中316万元的利息，以316万元为基数，按年利率5.1‰计算；58万元的利息，以58万元为基数，按年利率4.85%计算，均自2016年6月21日起算至实际给付之日止）。二、若临沭县鑫民铸造有限公司未按照上述第一项履行316万元借款还款义务，临沭农村商业银行股份有限公司有权对临沭县鑫民铸造有限公司所有的位于临沭县店头镇官庄村的房产（房产证号：沭房管字第000110**号）及国有土��使用权（国有土地使用证编号：沭国2007第019号）的变卖或拍卖价款优先受偿，变卖或拍卖价款超过债权数额的部分归抵押权人所有，不足部分由临沭县鑫民铸造有限公司清偿。三、丁付通、薄建军对借款316万元本金及利息承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向临沭县鑫民铸造有限公司追偿。四、丁付通、薄建军、庄丽、临沭县英盛机械有限公司、英小补对借款本金58万元承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向临沭县鑫民铸造有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36720元减半收取18360元，由临沭县鑫民铸造有限公司、丁付通、薄建军负担18360元，庄丽、临沭县英盛机械���司、英小补负担18360元中的2850元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审判员 李 琴二〇一八年三月二日书记员 英启娟