重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0106民初15377号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司，住所地重庆市南岸区南坪街道南坪西路2号二单元14楼14－A1、A2、A3，统一社会信用代码9150000079071770X5。代表人：陈旭东，该支公司经理。委托诉讼代理人：刘波，重庆睿诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵广云，重庆睿诚律师事务所律师。被告：向怡学，男，1984年5月14日出生，汉族，职业不详，住重庆市沙坪坝区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司（以下简称大地财保南岸支公司）与被告向怡学追偿权纠纷一案，本院于2017年10月11日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告大地财保南岸支公司的委托代理人赵广云到庭参加诉讼。被告向怡学经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告大地财保南岸支公司向本院提出诉讼请求：被告向原告给付理赔款50013.85元及逾期保险费3141.01元，共计53154.86元，并从2017年10月11日起至付清之日止按照中国人民银行同期同类贷款利率向原告支付资金占用利息；被告支付原告违约金，以53416.66元为基数，从2017年5月4日起按每日千分之一计算；被告向原告支付因实现上述债权而产生的律师费14121.25元。事实和理由：2016年3月，被告与中国光大银行重庆分行签订《个人贷款合同》，约定被告向该分行贷款66000元用于日常生活消费，贷款期限为36个月，分36期等本还息方式偿还，并约定了贷款利率及罚息、提前还款的违约责任等，中国光大银行股份有限公司重庆分行按约履行了出借义务。2016年3月9日，被告向原告投保了一份被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行个人贷款保证保险，原被告双方经合意签订了《大地保险个人贷款保证保险保险单》，保险金额为78474元，约定了每月的保险费、可扣除、理赔方式。现由于被告违反合同的约定，不按时偿还贷款，原告依约定向光大银行支付了理赔款。为维护原告的合法权益，诉请人民法院依法判决。被告向怡学未作答辩。原告大地财保南岸支公司围绕诉讼请求提交了个人贷款合同、贷款基本信息、保险单、投保单、还款明细、权益转让确认书、法律事务委托合同等。本院认定事实如下：被告向怡学与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》约定：被告向原告借款66000元，期限为36个月，利率为6.65%，罚息利率等。中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告发放了贷款66000元。2015年10月27日，经被告向怡学申请投保，原告大地财保南岸支公司向向怡学签发个人短期小额贷款履约保证保险单，确认投保人为向怡学，被保险人重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行，保险金额326062.80元，保险期间自2015年10月28日零时至2016年10月27日二十四时止。保险单载明，原告为向怡学向重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行的借款300000元承保履约保证保险。特别约定：在原告进行代偿以后，投保人的债务并不因代偿而灭失，自原告代偿之日起至投保人清偿代偿款之日止，投保人同意按代偿款日万分之五的利率向原告支付。个人短期小额贷款履约保证保险条款第二十八条约定，发生保险事故后，被保险人在取得保险赔偿金的同时应将相应的追偿权益书面转让给原告，并积极协助原告追偿，原告自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求清偿贷款余额的权利，被保险人应当向原告提供必要的文件和所知道的有关情况。2015年10月28日，被告向怡学与重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行签订个人贷款合同，约定贷款30万元，借款期限12个月，贷款利率在基准利率水平上上浮20%确定。如向怡学未在合同约定期限贷款，罚息利率按贷款利率加收50%确定。同日，重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行向被告向怡学放款30万元。借款后，被告向怡学偿还了大部分借款本息，但自2016年3月起未按时偿还，原告应银行理赔申请，于2016年7月8日、8月17日履行保险义务，向重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行赔付借款本金、利息，合计153882.64元。同日，重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行向原告出具权益转移确认书，将针对被告向怡学的逾期本息的债权转移至原告大地财保南岸支公司。2015年10月29日，被告向怡学签署了一份《贷款权益转让通知确认函》，载明：本借款人确认知晓以下事项，若本借款人未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，原告将会代本借款人向重庆农村商业银行部分偿还相应的款项。在原告进行代偿后，针对已代偿部分的债权将转移至原告，原告有权对本借款人就代偿款项进行追偿。本借款人有义务向原告支付代偿的相关款项以及原告在追偿过程中所发生的费用。在原告进行代偿以后，本借款人的债务并不因代偿而灭失，自原告代偿之日起至本借款人清偿代偿款之日为止，期间基于代偿款计算本应向银行支付的相关利息，本借款人没有义务再向重庆农村商业银行支付，而基于原告的代偿，本借款人同意按代偿款日万分之五的利率向原告支付。针对原告未代本借款人向重庆农村商业银行偿还的相应款项，本借款人依然需要向重庆农村商业银行支付所欠贷款本息、追偿费用以及在此期间基于该部分款项计算所应支付的利息。2016年9月27日，原告与重庆睿诚律师事务所签订《法务催收委托代理合同》，约定重庆睿诚律师事务所代原告进行司法催收。被告向怡学经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法以缺席判决。本院认为，原告大地财保南岸支公司与被告向怡学订立保险合同属实，因被告向怡学未按期还款，原告履行了保险责任。原告作了保险赔偿后，基于重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行的债权让渡有权向被告向怡学追偿借款本金并要求其支付违约金，本院予以支持。但由于双方约定的违约金计算标准过高，现本院依职权将其调整为以应还未还代偿款为基数，自原告代偿之日起按中国人民银行同期同类贷款利率4倍计算至代偿款本金付清为止。故本院对原告要求被告返还代偿费53154.86元并支付违约金的请求予以支持，但违约金应按中国人民银行同期同类贷款利率4倍计算。原告另要求被告从起诉之日起按中国人民银行贷款利率的四倍支付资金占用利息，由于违约金已足以弥补原告的损失，本院对原告的该项诉讼请求不予支持。另，原告要求被告支付律师费14121.25元，由于《代理合同》中并未明确约定系因本案所签，且未举示已产生律师费的证据，因此对律师费本院不予支持。被告向怡学经公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告向怡学于本判决发生法律效力后三日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司代偿款53154.86元及违约金（违约金以53154.86元为基数，自2017年5月4日起，按中国人民银行同期同类贷款利率4倍计算至代偿款本金付清为止）。二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1278元，减半缴纳639元（原告已预交），由被告向怡学负担，此款限本判决发生法律效力后三日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  何 叶人民陪审员  朱艺清人民陪审员  刘娅文二〇一八年三月十五日法官 助理  刘 超书 记 员  杨 娜