湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0124民初7131号原告:中银保险有限公司湖南分公司，住所地长沙市芙蓉中路一段593号湖南国际金融大厦第19层。负责人:方玉汉。委托诉讼代理人:程丽，湖南森力律师事务所律师。被告:谢翔，男，1983年6月8日出生，汉族，住湖南省沅江市。被告：谢慧，女，1979年2月24日出生，汉族，住湖南省。第三人：中国银行股份有限公司宁乡县支行，住所地宁乡市玉潭镇人民北路水晶郦城综合楼1楼。负责人：董宇辉，该支行行长。原告中银保险有限公司湖南分公司（以下简称“中银保险”）诉被告谢翔、谢慧、第三人中国银行股份有限公司宁乡县支行（以下简称“中国银行”）追偿权纠纷一案，本院于2017年11月27日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人程丽到庭参加诉讼，被告谢翔、谢慧以及第三人中国银行经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银保险向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即向原告偿还代偿款人民币323252.93元，利息27545.11元，本息合计350798.03元（利息分笔计算，暂计算至2017年11月20日，此后利息按中国人民银行同期贷款利率计算至实际清偿日止）；2.判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年1月28日，被告谢翔与第三人中国银行签订《个人贷款合同》。合同约定第三人向被告谢翔提供贷款人民币30万元，被告谢翔用于流动资金贷款，贷款期限12个月，年利率7.8%。被告谢慧与谢翔系夫妻关系，被告谢慧为上述贷款签订了共同还款承诺函，承担共同还款责任。被告谢翔于2014年1月28日向原告投保以第三人中国银行为被保险人的“商户小额贷款保证保险”，保险金额388080元，保险期间自2014年1月29日零时起至2015年1月28日24时止。因两被告未履行还款义务，构成违约。第三人已将两被告起诉至宁乡县人民法院，后两被告并未还款，于是第三人向原告提出索赔，原告分别于2015年12月29日向第三人支付赔偿款160976.62元，于2016年3月28日向第三人支付赔偿款162276.31元，共计支付赔偿款323252.93元，并取得第三人出具的权益转让书。原告向被告向人支付保险金之日起，享有在赔偿金额范围内请求两被告赔偿的权利。被告谢翔、谢慧未提交书面答辩状。第三人中国银行提交书面答辩状辩称：1.第三人与被告谢翔签订《个人贷款合同》，且第三人按合同约定向被告发放了贷款，因被告未按合同约定履行还款义务，构成违约，故第三人向法院提起民事诉讼，判决生效后，被告依然未向第三人还款；2.因被告未向第三人偿还贷款本息，故第三人向原告提出索赔，原告2015年12月29日向第三人支付赔偿款160976.62元，于2016年3月28日向第三人支付赔偿款162276.31元，共计支付赔偿款323252.93元，第三人向原告出具权益转让书。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织进行了证据交换和质证。对原告提交的个人贷款合同、借款借据、贷款已还款明细清单、催收通知书、（2015）宁民初字第02725号民事判决书、（2015）宁法执字第02009号执行裁定书、商户小额贷款保证保险单、投保单、商户小额贷款保证保险条款、出险通知书、赔款计算书、赔款审批表及赔款收据、权益转让书及协助追偿承诺书等证据本院认为其来源合法、内容真实且与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院综合认定如下案件事实：2014年1月28日，第三人中国银行与被告谢翔签订《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，双方约定，贷款金额30万元，期限12个月，还款方法为按月结息，到期一次还本。被告谢慧就被告谢翔上述贷款向第三人中国银行签订了共同还款承诺函。同日，被告谢翔就上述借款合同与原告签订以第三人中国银行为被保险人的《商户小额贷款保证保险单》，该保险单约定保险期间为2014年1月29日零时至2015年1月28日二十四时止，保险金额为388080元。2014年2月24日，第三人中国银行依约足额向被告谢翔发放贷款。贷款到期后被告谢翔未及时偿还贷款本息，故第三人将两被告诉至本院。2015年8月25日，本院依法作出（2015）宁民初字第02725号生效民事判决书，判决：被告谢翔、谢慧偿还第三人中国银行贷款本金292671.86元以及以该贷款本金为基数支付2015年6月8日前的罚息9320.61元，后段罚息按合同约定计付至贷款实际清偿之日止；案件受理费2956元，由被告谢翔、谢慧负担。判决生效后两被告仍未偿还贷款本息，第三人向本院申请强制执行。2016年3月1日，本院作出（2015）宁法执字第02009号执行裁定书，以谢翔、谢慧无财产可供执行为由，终结本次执行程序。故第三人中国银行向原告申请保险理赔。原告于2015年12月29日向第三人支付保险理赔款160976.62元，于2016年3月28日支付保险理赔款162276.31元，共计323252.93元（其中包括截至2016年3月9日的尚欠贷款本金292671.86元，罚息27666.07元，诉讼费2915元）。就上述两笔理赔款第三人中国银行分别2015年12月29日、2016年3月28日向原告出具NO.0113631号、NO.0191291号赔款收据。2015年12月29日、2016年3月28日，第三人中国银行分别向原告出具《权益转让书》以及《协助追偿承诺书》，该两份文件载明：投保人谢翔向原告投保商户小额贷款保证保险，被保险人（权益转让人）是第三人中国银行并执有保险单3222220144300000000045为凭。该保险标由原告先予赔偿共计323252.93元。根据保险法相关规定，原告对被保险人履行赔偿义务后，被保险人依法将该项保险标的所有权益以及对任何第三人之追偿权在保险赔偿金额范围内转让与原告，并协助其向第三人追偿损失。本院认为：原告作为保险人，向被保险人中国银行赔付保险金后取得对第三者请求赔偿的权利，故本案案由应当为保险人代位求偿权纠纷。依《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中的第三者为被告谢翔、谢慧，因两被告未按时偿还第三人中国银行贷款本息，引发保险事故，原告已依据保险合同约定向第三人中国银行支付赔偿款323252.93元，并取得该行的权益转让书，故被告谢翔、谢慧理应向原告支付代偿款323252.93元以及按照上述代偿款为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算至实际清偿之日止的逾期利息（160976.62元本金部分自2015年12月29日起计算，162276.31元本金部分自2016年3月28日起计算）。被告谢翔、谢慧未到庭参加诉讼，应当承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢翔、谢慧于本判决生效之日起五日内向原告中银保险有限公司湖南分公司支付代偿款323252.93元以及按中国人民银行同期同类贷款的基准利率的标准支付至实际清偿之日止的利息（以160976.62元本金为基数自2015年12月29日起计算，162276.31元本金为基数部分自2016年3月28日起计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6562元，由谢翔、谢慧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  李潇潇人民陪审员  杨大明人民陪审员  姜利军二〇一八年三月二十日书 记 员  蔡 斌附相关法律条文：《中华人民共合同保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。