四川省华蓥市人民法院民 事 判 决 书(2018)川1681民初213号原告：四川华蓥农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省华蓥市迎宾路38号。法定代表人：邹光建，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘烊，四川亚美律师事务所律师。委托诉讼代理人：段小彗，四川亚美律师事务所律师。被告：伍祥平，男，生于1954年9月30日，汉族，住四川省华蓥市。被告：殷胜菊，女，生于1955年7月27日，汉族，住四川省华蓥市。原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司（以下简称华蓥农商银行）与被告伍祥平、殷胜菊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月30日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘烊、被告伍祥平到��参加了诉讼，原告的法定代表人邹光建及委托诉讼代理人段小彗、被告殷胜菊经本院传票传唤和通知，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华蓥农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告向原告偿还借款本金290000元及利息、复息、罚息、违约金（按合同约定计算）；2、判令原告为实现债权产生的费用由二被告承担；3、判令原告对二被告提供的位于华蓥市的房屋折价、拍卖、变卖的价款在二被告所欠的上述1、2项债务范围内享有优先受偿权；4、诉讼费由二被告承担。事实及理由：被告伍祥平因房屋装修资金困难，于2011年9月23日与华蓥市农村信用合作联社高兴信用社（以下简称高兴信用社）签订《个人借款合同》，向其借款290000元，双方约定借款期限3年，按季结息，同时双方对借款利率、复息、罚息进行了约定。该笔借���是被告伍祥平、殷胜菊婚姻存续期间所借，应当由二被告夫妻共同偿还。同时，双方还签订了《抵押合同》，约定二被告将其位于华蓥市的房屋为向高兴信用社借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2011年9月27日，高兴信用社向被告伍祥平发放了借款290000元。后因二被告不能按期偿还借款，原、被告于2014年9月17日签订《借款展期协议》，约定将借款期间展期至2016年3月15日。借款展期后，被告伍祥平仅支付利息至2015年3月20日。二被告仍未按约定履行偿还借款本息的义务，构成违约。高兴信用社系华蓥市农村信用合作联社的分支机构，2016年3月31日，华蓥市农村信用合作联社更名为四川华蓥农村商业银行股份有限公司。被告伍祥平承认原告在本案中所主张的事实，但认为被告伍祥平现在年龄大了，身体不好，资金紧张，希望能逐年归还原告本金，请求降低或减免利息。被告殷胜菊未作答辩，也未向本院提交证据。本案原告就其主张向本院提交了《个人借款合同》、借款人夫妻关于同意借款的共同声明、借款借据、《借款展期协议》、借款人夫妻关于同意借款展期的共同声明、抵押合同、抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明、抵押人及财产共有人关于同意展期抵押的共同声明、被告伍祥平、殷胜菊的结婚证复印件等证据，本院组织原告与被告伍祥平对证据进行了质证，被告伍祥平对原告的证据无异议。被告殷胜菊未出庭参加诉讼，也未提交证据对原告主张的事实进行反驳，本院对原告的证据予以认定，并对原告在本案中所主张的事实予以认定。本院认为，高兴信用社与被告伍祥平���订的《个人借款合同》，双方意思表示真实，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。因此而产生的债权债务关系受法律保护。高兴信用社按照合同约定向被告伍祥平履行了出借款项的义务，被告伍祥平依法应按照约定向高兴信用社履行返还借款本息的义务。高兴信用社系华蓥市农村信用合作联社的分支机构，不具有法人资格，其权利义务依法应由华蓥市农村信用合作联社享有和承担。根据2016年3月31日中国银监会四川监管局川银监复（2016）107号文件批复，四川华蓥农村商业银行股份有限公司开业的同时，华蓥市农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川华蓥农村商业银行股份有限公司的债权债务。四川华蓥农村商业银行股份有限公司于2016年4月21日在广安市工商行政管理局办理了营业执照。故被告伍祥平应向原告华蓥农商银行履行偿还借款及支付利��、罚息、复息的义务。《个人借款合同》约定：乙方（高兴信用社）向甲方（被告伍祥平）提供借款290000元，借款期限自2011年9月23日至2014年9月22日。贷款利率为基准利率水平上浮100%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。甲方如不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。借款为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。如甲方违约，乙方有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。借款人未按时还清借款本息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计算计收利息和复利。《借款展期协议》约定���借款展期至2016年3月15日，展期到期一次性偿还借款及利息。贷款利率、贷款逾期的罚息利率与《个人借款合同》约定相同。被告伍祥平未按照《个人借款合同》和《借款展期协议》约定履行偿还借款本息的义务，构成违约，依法应承担违约责任。按照合同约定，被告伍祥平依法应向原告支付复息、罚息。被告殷胜菊承诺，被告伍祥平向原告所借的借款为夫妻共同债务，案涉债务依法应由伍祥平、殷胜菊共同偿还。因此，原告要求被告伍祥平、殷胜菊共同偿还借款本金290000元及2015年3月21日以后的利息、复息、罚息的请求，本院予以支持。《个人借款合同》和《借款展期协议》对违约金计收方式未做约定，视为不支付违约金，原告要求二被告支付违约金的请求，证据不充分，本院不予支持。《个人借款合同》约定债权人为实现债权而实际发生的一切费用由借款人承担，但庭审中，原告并未举证证明其有费用产生，原告要求二被告承担为实现债权而实际发生的费用的请求，本院不予支持。被告伍祥平以其所有的位于华蓥市的房屋（房屋产权证号：华蓥市房权证高兴镇字第××号，国有土地使用证号：华国用[2011]第2268号）为向高兴信用社借款290000元提供抵押担保，并在房管部门办理了抵押登记，该抵押有效，抵押权自登记时设立。房屋共有人被告殷胜菊同意为被告伍祥平向高兴信用社借款用夫妻以上共同财产提供抵押担保，并同意为该笔借款展期至2016年3月15日归还继续提供抵押担保。《抵押合同》约定，担保范围为主合同项下本金290000元及利息（包括复利和罚息），乙方（高兴信用社）实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、律师费等）。因此，原告���蓥农商银行对二被告提供的抵押房产享有优先受偿权。原告华蓥农商银行主张对二被告提供的抵押财产折价或拍卖、变卖的价款在被告伍祥平、殷胜菊不能清偿原告华蓥农商银行的借款本金290000元及利息、复息、罚息的债务的范围内享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院支持。综上所述，原告华蓥农商银行主张二被告偿还借款本金290000元及利息、复息、罚息，以及对二被告为借款提供的抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。原告华蓥农商银行主张二被告支付违反约金，并承担原告实现债权而实际发生的费用，因未举示充分的证据予以证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国��权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四的规定，判决如下：一、在本判决生效后十日内，被告伍祥平、殷胜菊共同向原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司偿还借款本金290000元及利息、复息、罚息（利息、复息、罚息按照《个人借款合同》约定的利息、复息、罚息计算标准和计算方法计算，从2015年3月21日起，至付清借款之日止）；二、原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司对被告伍祥平、殷胜菊提供的位于四川省华蓥市的抵押财产（房屋产权证号：华蓥市房权证高兴镇字第××号，国有土地使用证号：华国用[2011]第2268号）折价或拍卖、变卖的价款在被告伍祥平、殷胜菊不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿；三、驳回原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果债务人未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3715元，由被告伍祥平、殷胜菊共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审 判 员 陈肇强二〇一八年三月十二日法官助理 蒋婷婷书 记 员 刘 坚