福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书(2018)闽0304民初846号原告:交通银行股份有限公司莆田分行，住所地福建省莆田市荔城区东园东路99号。统一社会信用代码91350304MA345W7PX0。负责人:陈强，分行行长。委托诉讼代理人：蔡丽萍、翁国和，福建众益律师事务所执业律师。被告：蔡家华，男，1978年2月2日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。被告：倪丽娟，女，1975年9月28日出生，汉族，住住福建省莆田市城厢区。原告交通银行股份有限公司莆田分行（以下简称“交通银行莆田分行”）与被告蔡家华、倪丽娟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告交通银行莆田分行的委托代理人蔡丽萍、翁国和到庭参加诉讼，被告蔡家华、倪丽娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。交通银行莆田分行向本院提出诉讼请求,1.蔡家华、倪丽娟共同偿还交通银行莆田分行借款80996.38元，及自2017年6月15日起至还清全部借款之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复利（暂计至2018年1月23日利息、罚息及复利为4405.75元）；2.蔡家华、倪丽娟承担交通银行莆田分行为实现本案债权而支出的律师费6000元；3.由蔡家华、倪丽娟共同承担本案全部诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2016年6月24日，蔡家华向交通银行莆田分行提交了《太平洋个人借记卡综合申请书》，申请开通交通银行的网上银行业务，签约卡号为62×××65。同日，交通银行莆田分行与蔡家华签署了《交通银行股份有限公司个人电子银行服务协议》，约定交通银行莆田分行通过交通银行的网上银行、手机银行、电话银行和自助银行提供电子银行业务服务。蔡家华为个人网银短信密码用户或证书认证用户、或手机银行注册用户、或使用电话银行卡定向转账功能用户、或使用自助银行转账功能用户的，本协议自交通银行莆田分行在蔡家华已签名的业务受理凭证上加盖交通银行莆田分行签约网点业务印章后生效，具体生效时间以业务受理凭证上的打印时间为准。蔡家华签订以上协议后，于当日在私人业务受理书上签字确认生效。2016年7月20日，蔡家华签署交通银行网上电子版《〞e贷通2.0〞个人信用消费贷款合同》。根据《“e贷通2.0”个人信用消费贷款合同》约定了：逾期贷款的罚息=罚息利率＊逾期本金金额＊逾期天数，逾期贷款的罚息利率为该笔贷款使用的利率上浮50%；逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；扣划所得款项不足以清偿借款人全部债务时，应首先用于抵偿到期未付的费用，抵偿费用后余额先用于抵偿到期未付的本金，再用于抵偿到期未付的罚息、罚息复利、利息、利息复利；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用等内容。同日，蔡家华向交通银行莆田分行借款81999.91元，借款期限为12个月，起息日为2016年7月20日，贷款到期日为2017年7月20日，月利率为5.075‰，罚息月利率为7.6125‰，还款方式为分期付息一次还本法。交通银行莆田分行按约向蔡家华发放贷款81999.91元，后蔡家华未按约定履行还款义务，截止2018年1月23日，蔡家华尚欠交通银行莆田分行借款本金80996.38元、利息485.51元、罚息3844.4元、复利75.84元，其行为已构成严重违约，交通银行莆田分行有权要求蔡家华归还全部贷款本息。本案借款发生蔡家华、倪丽娟夫妻关系存续期间，且该借款用于夫妻共同生活，故蔡家华、倪丽娟应承担共同责任蔡家华、倪丽娟不作答辩。交通银行莆田分行为证明其的主张，在本院指定的举证期限内提供下列证据：证据一、交通银行莆田分行《营业执照》、《法定代表人身份证明》复印件各一份，欲证明：交通银行莆田分行的主体身份资格；证据二、蔡家华《身份证》复印件一份，欲证明：蔡家华的主体适格；证据三、《太平洋个人借记卡综合申请书》、《交通银行股份有限公司个人电子银行服务协议》、《交通银行莆田分行营业部业务信息单》复印件各一份，欲证明：2016年6月24日，蔡家华向交通银行莆田分行提交了《太平洋个人借记卡综合申请书》，申请开通交通银行的网上银行业务，签约卡号为62×××65。同日，交通银行莆田分行与蔡家华签署了《交通银行股份有限公司个人电子银行服务协议》，约定交通银行莆田分行通过交通银行的网上银行、手机银行、电话银行和自助银行提供电子银行业务服务。蔡家华为个人网银短信密码用户或证书认证用户、或手机银行注册用户、或使用电话银行卡定向转账功能用户、或使用自助银行转账功能用户的，本协议自交通银行莆田分行在蔡家华已签名的业务受理凭证上加盖交通银行莆田分行签约网点业务印章后生效，具体生效时间以业务受理凭证上的打印时间为准。蔡家华签订以上协议后，于当日在私人业务受理书上签字确认生效；证据四、《〞e贷通2.0〞个人信用消费贷款合同》复印件一份，欲证明：2016年7月20日，蔡家华签署交通银行网上电子版《〞e贷通2.0〞个人信用消费贷款合同》。根据《“e贷通2.0”个人信用消费贷款合同》约定了：逾期贷款的罚息=罚息利率＊逾期本金金额＊逾期天数，逾期贷款的罚息利率为该笔贷款使用的利率上浮50%；逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；扣划所得款项不足以清偿借款人全部债务时，应首先用于抵偿到期未付的费用，抵偿费用后余额先用于抵偿到期未付的本金，再用于抵偿到期未付的罚息、罚息复利、利息、利息复利；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用等内容；证据五、《交通银行股份有限公司e贷通2.0授信审批事项通知》复印件一份，欲证明：交通银行莆田分行向蔡家华的实际授信额度为82000元；证据六、《交通银行股份有限公司e贷通2.0个人信用消费贷款借款凭证》、《零售客户交易清单》复印件各一份，欲证明：1.蔡家华向交通银行莆田分行借款81999.91元，借款期限为12个月，起息日为2016年7月20日，贷款到期日为2017年7月20日，月利率为5.075‰，罚息月利率为7.6125‰，还款方式为分期付息一次还本法；2.交通银行莆田分行于2016年7月20日向蔡家华发放了贷款81999.91元；证据七、《还款明细》复印件一份，欲证明：蔡家华仅按合同约定归还借款利息至2017年6月14日，并在借款到期日后归还了借款本金1003.53元，其余本息未按合同约定偿还，截止2018年1月23日，蔡家华尚欠交通银行莆田分行借款本金80996.38元、利息485.51元、罚息3844.4元、复利75.84元；证据八、《委托代理合同》、《福建增值税专用发票》复印件各一份，欲证明：交通银行莆田分行为本案诉讼支出律师代理费6000元，按照《〞e贷通2.0〞个人信用消费贷款合同》的约定，该费用应当由蔡家华承担清偿责任。证据九、《结婚登记申请书》、《交易明细》复印件各一份，欲证明：本案借款发生在蔡家华、倪丽娟夫妻关系存续期间，从交易明细中可以看出蔡家华在借到本案借款后于当日即将其中大部分款项81000元转给其配偶倪丽娟，且根据蔡家华在借款时表明其借款用于住房装修，购买商品因此本案借款是用于夫妻共同生活，属于夫妻共同债务。本院经审查认为，蔡家华、倪丽娟未到庭参加诉讼，又未提交证据和提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利。交通银行莆田分行提供的上述证据来源合法，真实有效，能够相互印证，可以证实各方当事人的主体身份、借款以及婚姻关系等事实，故本院对上述证据真实性、合法性、关联性及所体现的事实予以确认。本院认定本案主要事实如下：蔡家华与倪丽娟于2002年3月23日登记结婚。2016年6月24日，蔡家华向交通银行莆田分行申请办理“太平洋个人借记卡”，签约卡号62×××65，签约手机号码127××××1353，并开通网上银行、手机银行等业务。2016年7月20日，交通银行莆田分行根据蔡家华的申请，审批核准给予蔡家华授信额度82000元，放款卡号为62×××65，还款方式为分期付息一次还本，额度循环等事项。同时，双方签订《“e贷通2.0”个人信用消费贷款合同》，并约定借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利，逾期贷款的罚息=罚息利率＊逾期本金金额＊逾期天数，逾期贷款的罚息利率为该笔贷款使用的利率上浮50%；逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；扣划所得款项不足以清偿借款人全部债务时，应首先用于抵偿到期未付的费用，抵偿费用后余额先用于抵偿到期未付的本金，再用于抵偿到期未付的罚息、罚息复利、利息、利息复利；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用等内容。同日，交通银行莆田分行依蔡家华申请发放了贷款81999.91元，并在《借款凭证》中约定借款期限为12个月，起息日为2016年7月20日，到期日为2017年7月20日，月利率为5.075‰，罚息月利率为7.6125‰，借款用途为住房装修、购买商品等。上述贷款到账后，蔡家华即于当日向其配偶倪丽娟的银行账户转账汇款81000元。之后，蔡家华仅按合同约定归还借款利息至2017年6月14日，并在借款到期日后归还了借款本金1003.53元，其余本息均未按合同约定偿还。案经审理，因蔡家华尚欠交通银行莆田分行截止2018年1月23日的借款本金80996.38元、利息485.51元、罚息3844.4元、复利75.84元及自2018年1月24日的利息、罚息、复利未付，致诉讼。交通银行莆田分行为实现本案债权，聘请律师代为参加诉讼，并支出律师费6000元。综上所述，本院认为，涉案的《个人信用消费贷款合同》、《借款凭证》系当事人的真实意思表示，内容合法有效，交通银行莆田分行与蔡家华的借款关系依法成立，本院对此予以确认。交通银行莆田分行根据蔡家华的申请向其支付借款81999.91元，已全面履行其合同义务，蔡家华在偿还上述借款本金1003.53元及部分利息后，截止2018年1月23日，尚欠交通银行莆田分行借款本金80996.38元、利息485.51元、罚息3844.4元、复利75.84元，已构成违约，故交通银行莆田分行诉求蔡家华偿还尚欠的借款本金80996.38元及相应的利息、罚息、复利，有事实与法律依据，本院予以支持。交通银行莆田分行诉求的律师费6000元是为实现债权而支出的费用，有相应的发票为证，本院予以支持。交通银行莆田分行诉求倪丽娟共同偿还上述债务，经查，涉案借款发生在二人夫妻关系存续期间，结合蔡家华于放款当日向倪丽娟转账81000元的行为及借款用途载明为“住房装修、购买商品”的事实，可以认定上述债务系蔡家华、倪丽娟的夫妻共同债务，故交通银行莆田分行诉求倪丽娟共同偿还，于法有据，本院予以支持。蔡家华、倪丽娟经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证等抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、蔡家华、倪丽娟应在本判决生效之日起十日内向交通银行股份有限公司莆田分行偿还借款本金80996.38元和截止2018年1月23日的利息485.51元、罚息3844.4元、复利75.84元，自2018年1月24日起按合同约定计算的利息、罚息、复利（利息月利率为5.075‰，罚息月利率为7.6125‰，复利利率参照罚息利率）；二、蔡家华、倪丽娟应在本判决生效之日起十日内向交通银行股份有限公司莆田分行支付律师代理费6000元。如蔡家华、倪丽娟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2086元，减半收取1043元，由蔡家华、倪丽娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  林嘉伟二○一八年三月二十二十二日书记员  吴婷婷附注法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条蔡家华经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。