河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1302民初第711号原告李悦俊，男，汉族，1988年10月1日出生，住址：河南省方城县。委托代理人王俊山，河南大统律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司。负责人：张永桂，任该公司总经理。住所地：南阳市宛城区。委托代理人罗亍亍，该公司法律顾问。代理权限为特别授权。原告李悦俊与被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司保险合同纠纷一案，于2018年1月24日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李悦俊的委托代理人王俊山、被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司（以下简称人寿财险）的委托代理人罗亍亍到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告李悦俊诉称，2016年7月30日16时许，原告李悦俊驾驶豫Ｒ×××××轿车沿舞钢市尚店至王店公路由东向西行驶至平河村路段时，与程付仓驾驶的由西向东行驶的无号牌三轮摩托车相撞，造成车辆损坏、程付仓受伤的道路交通事故。事故发生后，原告维修车辆花费60500元，豫Ｒ×××××轿车在被告处投有车损保险，经与被告协商赔偿事项未果，无奈之下，诉至贵院，请求：依法判令被告支付原告各项损失60500元；本案诉讼费由被告承担。被告人寿财险辩称，事故属实，投保属实，原告的合理合法损失，被告应当按照机动车损失险限额内按事故责任比例70%承担赔付责任。保险公司定损车辆维修费为6万元，500元为施救费，本案诉讼费、施救费我公司不承担。原、被告双方明确约定第三人上汽公司作为第一受益人，出现了合同主体之外的第三人。原告李悦俊为支持请求现向法院提供如下证据：一、《机动车辆商业保险保险单》，用于证实原告于2016年6月16日为其所有豫Ｒ×××××车辆在被告处投保机动车损失保险，保险限额为138218元及不计免赔率险。保单号为805112016411311001534。保险期间为2016年7月8日0时0分起止2017年7月7日24时止。二、《道路交通事故认定书》用于证实2016年7月30日，原告李悦俊驾驶其所有的豫Ｒ×××××车辆与案外人程付仓发生交通事故，致使豫Ｒ×××××车辆受损。该事故发生在保险期间。三、《维修费发票》用于实：2016年9月24日，原告维修豫Ｒ×××××车辆支付维修费用共计60500元。四、贷款结清证明，待证事实：原告李悦俊已履行完毕车架号为LSGGA54Y9FH175483，合同号为190007153515的《汽车消费贷款合同/协议》的项下的债务。2017年1月11日，上汽通用汽车金融有限责任公司同意撤销李悦俊保险单原件中抵押权人相关的条款。原告为具有本案的诉讼主体资格。被告人寿财险对原告李悦俊提供的证据的质证意见为：维修费发票中的500元为施救费，我公司不承担，其他无异议。人寿财险：提交定损单，证实车辆维修费为60000元。原告李悦俊对被告提供的定损单质证意见为：对被告提交的证据真实性无异议。通过原、被告的举证、质证，本院认证如下：对原告所提供的证据真实性本院予以认定。根据上述有效证据及双方当事人在庭审中陈述、诉辩，本院认定事实如下：2016年6月16日，原告李悦俊为其所有豫Ｒ×××××车辆在被告处投保机动车损失保险，保险限额为138218元及不计免赔率险。保单号为805112016411311001534。保险期间为2016年7月8日0时0分起止2017年7月7日24时止。并特别约定：1、本保单的第一受益人为上汽通用汽车金融有限责任公司、未经第一受益人事先书面同意本保单不得被退保或减保或批改，但车辆拍照的批改除外；2、当一次事故的定损金额高于人民币5000元时，保险人必须在征得第一受益人的书面同意之后方可对被保险人进行支付。2016年7月30日16时许，原告李悦俊驾驶豫Ｒ×××××轿车沿舞钢市尚店至王店公路由东向西行驶至平河村路段时，与程付仓驾驶的由西向东行驶的无号牌三轮摩托车相撞，造成车辆损坏、程付仓受伤的道路交通事故。2016年8月12日，经舞钢市公安局交通警察大队作出舞公交认字【2016】第251号道路交通事故认定书，认定原告李悦俊承担事故的主要责任，程付仓承担事故的次要责任。事故发生后，原告李悦俊所有的车辆豫Ｒ×××××，经南阳万通汽车销售服务有限公司施救并维修，原告李悦俊支付施救费500元及维修费60000元，共计60500元。另查明，2017年1月11日，原告李悦俊已履行完与上汽通用汽车金融有限责任公司之间的《汽车消费贷款合同/协议》项下的债务，上汽通用汽车金融有限责任公司撤销保险单原件中与抵押权相关的条款。本院认为，原告李悦俊作为实际车主和被保险人,与被告保险公司订立的车损险合同，为双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同。在保险期间，发生涉案保险事故，被告应依法依约对原告的车辆损失进行赔偿。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”同时，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十九条第一款亦明确规定：“保险事故发生后，被保险人或者受益人起诉保险人，保险人以被保险人或者受益人未要求第三者承担责任为由抗辩不承担保险责任的，人民法院不予支持。”上述法律及司法解释明确了因第三者原因造成保险事故的，被保险人既可以根据保险合同约定的保险责任对保险人行使赔偿请求权，也可以行使对第三人的赔偿请求权，只要被保险人获得的补偿不超过其损失的范围即可。涉案事故的发生，李悦俊负事故的主要责任，程付仓负事故的次要责任。就原告方承担的车损部分（李悦俊造成的车损部分），显然属于车损险赔偿范围；就程付仓造成的车损部分，系其驾驶无有效机动车驾驶证驾驶无号牌机动车，碰撞保险车辆所致，已构成车损险约定的碰撞事故，原告向被告主张该部分车损险保险金赔偿，符合法律规定，并无不妥。被告可在赔偿后，在赔偿范围内向事故对方进行追偿。被告保险公司的抗辩意见，理由不足，本院不予支持。本案中，原、被告双方明确约定第三人上汽公司作为第一受益人，出现了合同主体之外的第三人。一方面，作为财产保险合同，其受益人的约定，相对人身保险的受益人而言，应有所差异。保险合同的受益人作为人身保险合同专有概念，基于被保险人保险金请求权的转移，具有实体请求权；而财产保险合同中约定受益人，保险法中并无具体规定，应适用合同法中第三人利益合同的相关规定，即第三人只具有合同履行利益的受领权，而无债权请求权。在被告保险公司未履行保险金赔偿义务的情形下，原告具有保险金请求权，其可以要求被告将保险金赔偿给原告，亦可赔偿给第三人。另一方面，本案约定第一受益人，是基于原、被告共同意思，该意思指向是明确的，即保障第三人对于原告车辆抵押权的实现，已实现贷款债权。本案原告在车辆受损后，及时修复车辆，恢复原状；同时，第三人出具的证明，证实原告已履行双方之间的债务合同，且自愿撤销保险单原件中与抵押权人相关的条款。综上，原告具有车损险保险金请求权，第三人并不具有保险金受领权。被告的抗辩意见，理由不足，本院不予采信。综上所述，事故发生后，原告李悦俊维修车辆支付维修费共计60500元，本院予以确认。该损失，属于被告承保的车损险赔偿范围，应由被告保险公司赔偿。被告保险公司赔偿后，就事故对方应承担的次要责任部分，可行使代位追偿权求偿。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的解释》第九十条之规定，判决如下：本判决生效后十五日内，被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司机动车损失险限额内支付原告李悦俊赔偿金60500元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1313元，减半收取657元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  宋良中二〇一八年三月十五日书记员  赵晓蕾