重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0102民初1488号原告：中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华西路5号，统一社会信用代码91500102908503249W。负责人：余文焱，该行行长。委托诉讼代理人：冯杰，重庆睿诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦建，男，1972年9月14日出生，汉族，该行职工，住重庆是涪陵区。被告：高军，男，1981年5月4日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告：冉凤梅，女，1984年8月28日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告：重庆市瑞欧汽车销售有限公司，住所地重庆市涪陵区太极大道73号，统一社会信用代码915001027784853017。法定代表人：谭礼政，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行与被告高军、冉凤梅、重庆市瑞欧汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月5日立案受理后，原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行于2018年2月23日向本院申请撤回对被告重庆市瑞欧汽车销售有限公司的起诉，该行为系其对自己权利的合法处分，本院予以准许。2018年3月22日，本案依法适用简易程序，公开开庭进行了缺席审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行的委托诉讼代理人冯杰、秦建到庭参加了诉讼，被告高军、冉凤梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行向本院提出如下诉讼请求：1、判决二被告立即偿还原告截至2018年1月12日的贷款本金19948.35元，利息10336.21元、滞纳金180.18元、手续费1333.28元，共计31798.02元，并支付以本金19948.35元为基数从2018年1月13日起至付清时止按日利率万分之五计算的利息。2、判决原告对被告高军所有的渝GXXX**号车辆享有优先受偿权。事实与理由：被告高军与重庆市瑞欧汽车销售有限公司签订《汽车买卖合同》约定，被告高军购买江淮汽车一辆，整车单价88000元。因被告高军无力付清购车全款，原告与被告高军、重庆市瑞欧汽车销售有限公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，被告高军作为借款人，重庆市瑞欧汽车销售有限公司作为连带责任保证人；被告高军向原告贷款60000元，用于购车，分36期还款，分期手续费为6000元；被告高军在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；被告高军未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；发生争议时由涪陵区人民法院管辖。另查明，被告高军、冉凤梅系夫妻关系，且被告冉凤梅向原告出具《共同还款责任确认书》，自愿作为被告高军的共同还款人。合同签订后，原告按约定将贷款60000元发放给被告高军指定的账户，已履行完毕合同义务，同时被告高军又以其购买的江淮汽车（车牌号：渝GXX**）在重庆市公安局交通管理局办理了抵押登记。事后，被告高军、冉凤梅未按合同约定履行还款义务，截止2018年1月12日尚欠原告贷款本息合计31798.02元，为维护自身合法权益，原告遂诉至法院。被告高军、冉凤梅未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院在庭审中进行了审查，并认定如下：1、汽车定购合同，拟证明被告高军向重庆市瑞欧汽车销售有限公司购买东风汽车牌汽车一辆，车辆价款为88000元等事实。2、金穗贷记卡申请表、授信客户调查审批表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、提示函，拟证明原告发放贷款程序、实体均合法以及对利息、滞纳金等进行了约定等事实；3、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、被告高军、冉凤梅的身份证复印件及结婚证、共同还款责任确认书，拟证明二被告的主体地位适格，二被告系夫妻关系，本案借款属夫妻共同债务的事实，同时证明原、被告之间形成了借款担保合同关系等事实；4、记账凭证，拟证明原告按约发放了贷款60000给被告高军的事实；5、机动车登记证书，拟证明被告高军以其购买的车辆为贷款作抵押担保，并办理了抵押登记等事实；6、基本信息明细、交易明细及欠款证明，拟证明被告高军未按约偿还原告贷款本息的事实；7、专向分期放款委托书，拟证明原告已履行了放款义务。上述证据具有客观性、关联性和合法性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：贷款时，被告高军、冉凤梅系夫妻关系。2013年4月28日，被告高军与重庆市瑞欧汽车销售有限公司签订《汽车定购合同》约定，被告高军向重庆市瑞欧汽车销售有限公司购买东风牌汽车一辆，车价88000元，并采用按揭方式支付车款等内容。同日，被告高军向原告申请金穗贷记卡专项分期贷款60000元，分期手续费6000元，分期期数36期等，同时被告高军、冉凤梅给原告出具《共同还款责任确认书》一份，载明“我同意（借款人）高军（与本人系夫妻关系）在贵行申请金穗信用卡，申请额度为6万元，我们愿用家庭收入作为还款来源，若借款人到期未履行还款义务，我们同意接受贵行处置自有或共有权属的财产，用以支付处置财产所产生的费用和归还信用卡透支本息，直至信用卡透支本息还清为止。同时承诺如借款人不能按合同约定期归还信用卡透支，我愿与借款人共同承担信用卡透支偿还责任及相关的法律责任并放弃‘先物后人’的法律申辩权”等内容。同年5月6日，原、被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，被告高军向原告贷款60000元，用于购车，分36期还款，分期手续费为6000元；分期贷款用于在重庆市瑞欧汽车销售有限公司处购买汽车一辆；被告高军在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；被告高军未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的分期手续费不予退还等内容。2013年5月9日，原告按约将贷款60000元发放给被告高军指定的账户。2013年7月30日，原、被告在车辆管理机构办理了抵押登记（车牌号：渝GRXX**）。事后，被告高军履行了一部分还款义务，但后未再按合同约定足额履行偿还贷款的义务，截止2018年1月12日尚欠贷款本金19948.35元，利息10336.21元、滞纳金180.18元、手续费1333.28元，共计31798.02元，为此原告诉至本院。另查明，《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明，被告高军未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；原告以日利率万分之五计息，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%等内容。《金穗信用卡章程》载明，贷记卡透支金融从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利等内容。本院认为，原、被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告与被告高军签订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡章程》以及被告高军、冉凤梅给原告出具的《共同还款责任确认书》均系当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告高军未按约足额归还原告贷款本息，实属违约，原告有权按照该合同约定的成就条件宣布合同项下贷款立即到期，并要求被告高军立即归还所欠全部贷款本息。截止2018年1月12日尚欠贷款本金19948.35元，利息10336.21元、滞纳金180.18元、手续费1333.28元，共计31798.02元，原告除主张被告高军支付上述款项外，还主张被告高军支付以贷款本金19948.35元为基数从2018年1月13日起至付清时止按日利率万分之五计算的利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。借款时，二被告系夫妻关系，且被告冉凤梅给原告出具了共同还款责任确认书，该行为应视为其对被告高军的上述借款行为的确认，故本案借款属夫妻共同债务，被告冉凤梅应承担共同还款责任。原告作为高军所有的渝GXXX**号汽车的抵押权人，在其不能清偿债务时，有权以该车折价或者以拍卖、变卖该车的价款优先受偿。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告高军、冉凤梅在本判决生效后10日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行贷款本金19948.35元，利息10336.21元、滞纳金180.18元、手续费1333.28元，共计31798.02元，并支付以贷款本金19948.35元为基数从2018年1月13日起至付清时止按日利率万分之五计算的利息。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行对被告高军所有的渝GXXX**号汽车一辆享有以本案债权为限的优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费595元，减半收取297.5元，由被告高军、冉凤梅负担（原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行已预交案件受理费297.5元）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员  周慧二〇一八年三月二十三日书记员  王愉