陕西省安康市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）陕09民终336号上诉人（一审被告)：中国人寿保险股份有限公司安康分公司。住所地：陕西省安康��汉滨区大桥路**号。负责人：陈振兵，公司党委书记。委托诉讼代理人：华正新，男，公司职员。委托诉讼代理人：唐荣生，陕西政源律师事务所律师。被上诉人（一审原告）：王某某，男，2001年5月20日出生，汉族，住陕西省安康市。法定代理人：王某某1（王某某之父），男，1968年10月20日出生，汉族，住陕西省安康市。委托诉讼代理人：翁明清，男，住陕西省安康市。上诉人中国人寿保险股份有限公司安康分公司（以下简称人寿保险公司）因与被上诉人王某某保险纠纷一案，不服陕西省安康市汉滨区人民法院（2017）陕0902民初245号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年3月5日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人寿保险公司的委托诉讼代理人华正新、唐荣生，被上诉��王某某及其法定代理人王某某1、委托诉讼代理人翁明清均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人寿保险公司上诉请求：撤销陕西省安康市汉滨区人民法院（2017）陕0902民初245号民事判决，依法改判人寿保险公司在约定的2000元范围内给付王某某赔偿金。事实和理由：人寿保险公司通过多种形式对《国寿学生儿童综合保险》进行了宣传，并在学校张贴该保险的说明及保险条款的全部内容，设立保险咨询办理窗口。王某某在其法定代理人的陪同下，在全部了解保险条款和责任的情况下自愿购买保险，并交纳50元保费。按照综合保险投保意向书第二条的约定，王某某的伤残等级为十级，人寿保险公司只能在2000元的范围内给付王某某赔偿金。王某某辩称，人寿保险公司的上诉理由无任何事实和法律依据，一审认定事实清楚，适用法律正确，判决合理合法���请求驳回上诉，维持原判。王某某向一审法院起诉请求：1.人寿保险公司赔偿意外伤害残疾赔偿保险金17378元；2.诉讼费用由人寿保险公司承担。一审法院认定事实：王某某原系汉滨区江北初级中学初三年级二班学生，其于2015年8月31日向人寿保险公司交纳50元保险费，投保一份国寿学生儿童综合保险，投保意向书上载明投保险种为：国寿学生儿童定期寿险（A款）保险金额20000元，国寿附加学生儿童伤残意外伤害（2013版）保险金额20000元，国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）保险金额10000元，国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款）保险金额60000元，保险期间均为半年，保险费50元；投保人声明为：1.本人已经知晓保监会关于未成年人投保的规定，并如实告知，目前是否已经参加或正在申请中的其他保险公司包含身故保险责任的人身保险？如有，请告知已投保的有效身故保险金额总和为＿（被保险人为未满18周岁的未成年人时填写）2.本人对上述保险的保险责任和责任免除内容已经详细阅读、理解3.本人同意在接到贵公司保单生效通知后登陆贵公司网站获取电子保单；家长（投保人）。签名栏无家长签名，日期栏亦为空白，未加注具体的日期。下附致家长的一封信，注明本信不作为投保人索赔和确认被保险人身份的依据，保险公司审核同意后将向家长出具正式保险凭证，保险期间为半年，保险费50元。其中，国寿学生儿童定期寿险（A款）保险金额20000元，并载明了保险责任和责任免除。国寿附加学生儿童伤残意外伤害（2013版）保险金额20000元，保险责任为：（一）被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体伤残的，本公司根据《人身保险伤残��定标准（行业标准）》（以下简称《标准》）的规定，按本附加合同约定的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金等；（二）本公司给付的保险金以保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本附加合同约定的保险金额时，本附加合同终止。国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）保险金额10000元，国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款）保险金额60000元，均载明了保险责任和责任免除。国寿学生儿童意外伤害保险（2013版）保险条款第四条保险责任第二项为被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体伤残的，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（以下简称《标准》，见附表）的规定，按本合同约定的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险��给付比例给付伤残保险金。人寿保险公司收取王某某50元保险费，仅给王某某出具了学生、儿童保险专用收款收据，收款收据加盖的印章上注明保险期间自2015年8月31日至2016年2月28日，并要求出险后24小时报案及报案电话，要求详细阅读保险条款，但未要求王某某的监护人在投保意向书的家长栏签名，亦未向王某某的监护人送达致家长的一封信和保险条款。2015年9月18日，王某某在学校打扫卫生时被大理石桌砸伤左手，即被送往安康市人民医院住院治疗36天，于2015年10月23日出院，花费医疗费13236.83元，经诊断为：1.左中指末节不全离断；2.左中环指甲床裂伤；3.左中环指甲板剥脱伤；4.左环指末节指骨开放性粉碎性骨折；5.左中指末节指骨开放性粉碎性骨折；6.左中指桡侧指固有动脉断裂。2016年2月26日，陕西安康金州司法鉴定中心做出（2016）临鉴字第0271号司法鉴定意见书，鉴定结论为王某某左手指损伤，伤残等级属十级。2016年7月6日，王某某与汉滨区江北初级中学及中国人民财产保险股份有限公司安康市汉滨支公司经安康市汉滨区人民法院调解，中国人民财产保险股份有限公司安康市汉滨支公司赔偿王某某各项经济损失34178元、医疗费6467.98元，汉滨区江北初级中学向王某某支付精神抚慰金1000元。后王某某就伤残赔偿金申请人寿保险公司理赔未果，遂向法院起诉，要求人寿保险公司赔偿伤残赔偿金17378元。一审法院认为，王某某在人寿保险公司投保了国寿学生儿童综合保险，其保险合同主体合法，内容不违反法律规定，意思表示真实，应为合法有效合同，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。王某某在保险期内意外受伤致残，人寿保险公司应当进行理赔。因人寿保险公司未向王某某及其监护人送达致家长��一封信和保险条款，而该保险合同中国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险（2013版）保险金额为20000元，人寿保险公司并未对其承担的保险责任的具体内容向王某某或其监护人做解释说明，该条明显减轻了人寿保险公司的赔偿责任，故人寿保险公司仅凭未向王某某的监护人送达的致家长的一封信和未经送达的保险条款，而主张按照保险合同约定进行理赔的理由不成立，王某某的诉讼请求理由正当，应依法予以支持。根据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第二十三条之规定，判决：由人寿保险公司向王某某支付伤残保险赔偿金17378元，限判决生效后5日内履行完毕。案件受理费234元，由人寿保险公司承担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人有异议的证据，本院认定如下：对���寿保险公司提供的照片，无法确定拍摄时间和地点，不能证明人寿保险公司向王某某送达了保险条款并对免责条款进行了解释说明，对该证据不予认定；对人寿保险公司提供的汉滨区江北初级中学的证明，无经办人签字，证据形式不合法，亦不能证明人寿保险公司向王某某送达了保险条款并对免责条款进行了解释说明，对该证据不予认定。经二审审理查明的事实与一审查明的事实一致。本院认为，本案的争议焦点为：人寿保险公司向王某某支付的保险赔偿金应为多少。王某某购买人寿保险公司国寿学生儿童综合保险，交纳了保费，人寿保险公司出具了保费收据，双方的保险合同关系依法成立。该保险合同是双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为有效合同。王某某在保险期间内发生保险事故，人寿保险公司应当按照合同的约定进行理赔。人寿保险公司上诉认为，按照综合保险投保意向书第二条的约定，王某某构成十级伤残，人寿保险公司只应按照保险限额20000元的10%向王某某支付2000元的保险赔偿金。本案中，王某某投保后，人寿保险公司仅向其出具了50元保费的收款收据，人寿保险公司并无证据证实向王某某及其法定代理人送达了投保意向书、致家长的一封信、保险条款等相关材料，也无证据证明就免责条款向王某某及其法定代理人进行了解释说明，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，投保意向书中第二条对王某某及其法定代理人不产生效力。人寿保险公司主张按照该条约定理赔的上诉理由没有法律依据，本院不予支持。综上，人寿保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》���一百七十条第一款第(一)项、第一百七十五条规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费100元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司安康分公司负担。本判决为终审判决。审判长 何 波审判员 张 燕审判员 刘慧琴二〇一八年三月二十九日书记员 马晓敏