重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0106民初3779号原告：中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路39号，统一社会信用代码91500106903087650。代表人：熊敏，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：王长影，男，中国银行股份有限公司大渡口支行员工，住重庆市渝中区。被告：冯明喻，女，1982年6月23日出生，汉族，职业不详，住重庆市巴南区。被告：陈建斌，男，1974年9月6日出生，汉族，职业不详，住福建省罗源县。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告冯明喻、陈建斌信用卡纠纷一案，本院于2018年3月12日立案受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人王长影到庭参加诉讼。被告冯明喻、陈建斌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告冯明喻、陈建斌立即归与原告签订的2013年渝沙卡直字第069号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》项下截止于2016年3月18日的欠款286790.28元及直至本金结清时的逾期利息、滞纳金；2.由被告冯明喻、陈建斌支付违约金50000元；3、原告对被告冯明喻、陈建斌提供的抵押物依法享有优先受偿权。事实及理由：2013年3月，被告冯明喻购买“林肯”牌汽车一辆，由于资金不足向原告申请信用卡专向分期消费贷款。经审查，原告于2013年3月7日与被告冯明喻签订了贷款合同。合同约定由原告向被告冯明喻发放个人汽车消费贷款700000元，借款期限36个月。同时约定由被告冯明喻用所购车辆（车牌号为渝BF****）作为贷款合同的抵押担保物。在贷款合同签订并办理抵押登记后，原告按约发放了贷款。截止到2016年3月，被告冯明喻累计拖欠欠款286790.28元未偿还。按照原告与被告冯明喻签订的贷款合同的约定，被告冯明喻已构成违约。现诉至法院要求判如所请。被告冯明喻、陈建斌未作答辩。经审理查明，2013年1月，被告冯明喻向原告申请办理中国银行信用卡一张，卡号为625906509596****。2013年3月7日，被告冯明喻、陈建斌与原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行签订2013年渝沙卡直字第069号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，主要约定有：原告授予被告购置林肯MEK汽车的专向分期付款额度700000元，分期期数为36个月，自被告冯明喻实际交易日起算。手续费费率为使用专向分期付款额度的10%，手续费总金额70000元，分期收取，每月收取手续费金额为1944.44元。若被告冯明喻为信用卡新申办客户，在满足专向分期付款额度的使用前提下，被告冯明喻授权原告代为收取其卡片并激活，通过被告冯明喻信用卡账户/卡号完成分期付款交易，将分期付款金额（不包含手续费金额）划至被告冯明喻所购商品的经销商的专用账户，原告在完成交易后需第一时间将卡片进行冻结处理通知被告冯明喻前来领取卡片。专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。被告冯明喻在每期到期还款日前全数清偿信用卡账户当期所有欠款的，原告免收非现金交易透支利息。被告冯明喻在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，被告冯明喻应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告冯明喻以林肯MEK汽车向原告提供抵押担保。信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款、信用卡领用合约构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。在《信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款》中，对抵押、保险、被告违约事件及处理等进行了详细约定。如“四、甲方违约事件及处理1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费；……（9）甲方在与乙方或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件；……2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；……”在《信用卡领用合约》中约定，被告非现金透资交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延）止为免息还款期。被告在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约以及被告相关规定支付透资利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为0.05%，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。透支利息按日息0.05%，按月计收。同日，被告冯明喻、陈建斌向原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行出具《确认书》，承诺被告冯明喻若出现逾期还款等贷款合同约定的违约情况，将无条件向原告一次性支付违约金70000元。后，原告向被告冯明喻发放了贷款700000元。被告冯明喻所购奔驰GL350汽车的车牌号为渝BF****（发动机号CBL0****，车架号2LMDJ8JK3CBL0****），该车办理了抵押登记（抵押权人为原告）。被告冯明喻存在迟延偿还专向分期付款款项的情况。截止到2016年3月18日，被告冯明喻已累计欠付专向分期付款本金、分期手续费、滞纳金、利息共计286790.28元。现原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提起诉讼，要求判如所请。上述事实，有各方当事人的陈述及原告提交的2013年大渡口卡直字第069号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《信用卡领用合约》、《信用卡申请表》、《确认书》、机动车登记证书、银行流水等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原告与被告冯明喻签订的专向分期付款合同系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告履行合同义务后，被告冯明喻应当按约履行还款义务。被告冯明喻存在未按期归还专向分期付款本金及手续费的情形，原告有权根据合同约定要求被告冯明喻立即归还剩余借款本金、手续费、逾期利息、截止于2016年12月31日的滞纳金。被告冯明喻、陈建斌以《确认书》的形式承诺若出现逾期还款等贷款合同约定的违约情况，将无条件向原告一次性支付违约金70000元，该承诺系被告冯明喻、陈建斌真实意思表示，从合同的标的、内容、履行情况等综合考虑，该数额并不过分高，故本院对原告要求被告冯明喻、陈建斌承担违约金50000元的诉讼请求予以支持。被告冯明喻以其所购汽车为与原告的债权债务设立抵押，并进行了抵押登记，原告对该抵押物依法享有抵押权及优先受偿的权利。被告冯明喻、陈建斌经本院依法传唤，未到庭应诉，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯明喻于本判决发生法律效力之日起三日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止于2016年3月18日的专向分期付款本金、分期手续费、滞纳金、利息共计286790.28元；自2016年3月18日起至透支本金结清时止以未偿还的透支本金为基数按日息万分之五计算的逾期利息；自2016年3月18日起至2016年12月31日止按照当期最低还款额未还部分的5%计算的滞纳金。二、被告冯明喻、陈建斌于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行违约金50000元。三、原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告冯明喻所有的车牌号为渝BF****的车辆享有优先受偿权。四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6452元，减半交纳3226元，诉讼财产保全费2270元，合计5496元（原告已预交），由被告冯明喻负担。此款限被告冯明喻于本判决发生法律效力后立即迳付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 石 文二〇一八年三月二十七日书记员 龙艾佳