云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2018)云0302民初712号原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行。地址：云南省曲靖市翠峰路中段89号龙源花园3-4幢。统一社会信用代码：9153030069568951XC。负责人朱晓涵，行长。委托代理人唐异杉、张珊，云南卢启云律师事务所律师。（特别授权)被告刘和美，女，汉族，1968年3月3日生曲靖市麒麟区人，住麒麟区。原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行诉被告刘和美金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月26日受理后，依法组成合议庭，于2018年3月15日公开开庭进行审理，原告的委托代理人唐异杉、张珊，被告刘和美到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行诉称：2015年2月2日，被告刘和美因家庭综合消费需要向原告申请借款，并签订了《个人额度借款合同》，合同约定：借款额度15万元，有效使用期限为36个月，合同还就借款利率确认方式、还款方式、违约责任等进行约定。为保证还款，被告刘和美与原告签订《最高额担保合同》，自愿提供其所有的位于曲靖市南宁北路市水利电力工程安装施工队12幢第四层1-4-7号房屋（房产证号：曲房权证曲靖市字第××号）为借款合同提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权人为原告民生银行曲靖分行，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及为实现债权的费用等。2016年2月2日，被告向原告提出申请借款人民币15万元，借款期限自2016年2月2日起至2017年2月2日止，年利率9.57%，借款支付方式为受托支付，同日原告按照合同约定借款15万元，后合同约定的还款期届满，被告经原告多次催要未如约还款。故请求法院判令：1、由被告偿还原告欠款本金144723.9元，截至2017年12月31日拖欠利息15794.95元，违约金15000元，合计175518.85元，及自2018年1月1日起至实际清偿之日止的利息（含罚息及复利，按合同约定计算，利随本清）。2、判令原告对被告刘和美位于曲靖市南宁北路市水利电力工程安装施工队12幢第四层1-4-7号房屋抵押财产享有优先受偿权。3、由被告承担本案的一切费用。被告刘和美口头辩称：欠钱属实。原告主张了罚息，就不应该再主张违约金，我现在无力清偿，愿意将房子卖了偿还借款。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、原告营业执照、负责人身份证明、身份证复印件各一份,证明原告具备适格的诉讼主体资格；2、被告身份证复印件一份，证明被告的身份信息及诉讼主体资格；3、《个人额度借款合同》、《借款支用申请书》、《消费贷款支付申请及承诺书》、《信贷资金受托支付申请及用途承诺书》、承诺函、借款凭证、个人借款凭证复印件各一份，证明被告刘和美向原告借款15万元，并就借款期限、利率、罚息、支付方式、违约责任等内容进行了约定，以及原告已将15万元借款发放至被告指定账户的事实；4、《最高额担保合同》、（房地产）抵押登记财产清单、曲靖市房地产抵押登记表、房屋他项权证、房屋所有权证复印件各一份，证明被告刘和美以其所有的房屋为本案借款的本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权的费用等进行抵押担保，签订最高额担保合同并办理抵押登记，抵押担保合法有效的事实；5、欠款明细表一份，证明截止2017年12月31日被告尚欠原告借款本金144723.9元及罚息15794.95元的事实。6、个人账户对账单一份，证明原告方已将15万元借款发放至被告刘和美的账户以及被告履行部分还款义务的事实。被告刘和美质证认为，对原告提交的上述证据无异议。本院认为，原告提交的上述1-6组证据，证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明被告刘和美向原告借款15万元，双方约定利率标准不低于9.57%，逾期利率、违约罚息按照约定利率上浮50%收取，违约金按授信金额的10%支付。截至2017年12月31日，被告下欠原告借款本金144723.9元及罚息15794.95元的事实。经过庭审与质证，本院确认如下法律事实：2015年2月2日，被告刘和美因家庭综合消费需要向原告申请借款，并签订了《个人额度借款合同》，合同约定：借款额度15万元，有效使用期限为36个月，借款利率标准不得低于12.04%，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；被告人违约时，按照违约行为对应债权金额的10%向原告支付违约金；发生违约事件时，原告有权要求授信提用人赔偿其为行使权利而支付的诉讼费、保全费、律师费等。为保证还款，被告刘和美与原告签订《最高额担保合同》，将其所有的位于曲靖市南宁北路市水利电力工程安装施工队12幢第四层1-4-7号房屋（房产证号：曲房权证曲靖市字第××号）为借款合同提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及为实现债权的费用等。2016年2月2日，被告向原告申请借款支用，借款期限为2016年2月2日至2017年2月2日，借款利率为固定利率确定年利率9.57%，支付方式为受托支付给王锐（账号：62×××97），还款方式为按月付息，到期还本。同日，原告向被告发放借款15万元并出具借款凭证。截至2017年12月31日，被告下欠原告借款本金144723.9元、拖欠罚息15794.95元，合计160518.85元。本院认为，债务应当清偿。被告向原告申请贷款15万元，双方于2015年2月2日签订了《个人额度借款合同》，被告作为借款人在合同上签字确认，该借款合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，双方均应履行合同义务。合同签订后，经被告人申请，原告于2016年2月2日向被告发放贷款15万元履行了合同约定义务，被告未能依约按时还款，截至2017年12月31日，被告尚欠原告借款本金144723.9元，罚息15794.95元，合计160518.85元，被告的行为已构成违约。原告要求被告偿还借款本金144723.9元、罚息15794.95元，（截至2017年12月31日），及按年利率14.36%支付自2017年12月31日至借款清偿之日止的逾期罚息的诉讼请求，符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。原告要求按照违约行为对应债权金额的10%主张违约金，虽在《个人额度借款合同》中已有约定，但原告的损失已通过利息和罚息中得到弥补，且原告提交的《个人额度借款合同》系依据《中华人民共和国合同法》、《商业银行法》拟定，《中华人民共和国合同法》、《商业银行法》中并无依据可以重复计算违约金，该费用不应重复主张，故本院不予支持。被告刘和美与原告签订《最高额担保合同》，将其所有的位于曲靖市南宁北路市水利电力工程安装施工队12幢第四层1-4-7号房屋（房产证号：曲房权证曲靖市字第××号）为借款合同提供抵押担保，抵押行为合法有效，原告主张实现抵押权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，第三十三条、第三十八条、第五十三条之规定，判决如下：一、由被告刘和美于本判决生效后30日内偿还原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行借款本金144723.9元、罚息15794.95元，（截至2017年12月31日），及按年利率14.36%支付自2017年12月31日起至借款清偿之日止的利息。二、如被告刘和美不能按期履行上述债务时，债权人有权依照法律规定对被告刘和美位于曲靖市南宁北路市水利电力工程安装施工队12幢第四层1-4-7号（房产证号：曲房权证曲靖市字第××号）房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、驳回原告的其它诉讼请求。案件受理费3811元(原告已预交)，由被告刘和美承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  关 玉人民陪审员  杨丽华人民陪审员  李昌旭二〇一八年三月二十日书 记 员  孙金娜