重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0102民1299号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区滨江大道二段28号附1、2、3号，统一社会信用代码91500102671014665C。法定代表人：邵勇，该分行负责人。委托诉讼代理人：苏香逸，女，1992年7月1日出生，汉族，该分行职工，住重庆市涪陵区。委托诉讼代理人：范海燕，女，1987年3月10日出生，汉族，该分行职工，住重庆市潼南县。被告：陈扬，男，1985年8月14日出生，汉族，居民，住重庆市永川区。被告：周俊丽，女，1989年5月16日出生，汉族，居民，住重庆市云阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行(以下简称邮储银行涪陵分行)与被告陈扬、周俊丽金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月29日立案受理后，依法于2018年3月5日适用简易程序公开开庭进行缺席审理。原告邮储银行涪陵分行的委托诉讼代理人苏香逸、范海燕到庭参加诉讼，被告陈扬、周俊丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行涪陵分行向本院提出诉讼请求：1.判令陈扬、周俊丽偿还其借款本金139749.18元，及截至2018年1月25日的利息、罚息3273.65元，并支付自2018年1月26日起至付清时止按合同约定计收的利息、罚息(以逾期本金为基数，在借款利率基础上加收50%计收)及复利（以逾期利息为基数，按罚息利率计收），利随本清；2.其对位于重庆市永川区昌州大道西段XXX号XX幢X单元X-X号房屋（205房地证2013字第0XX**）折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2015年4月29日，邮储银行涪陵分行与陈扬、周俊丽签订编号为5099969Q215044155285的《个人额度借款合同》约定，对借款金额、借款利率、计收罚息、违约责任、提前宣布贷款到期等作出约定。2015年4月29日，邮储银行涪陵分行与陈扬、周俊丽签订编号为5099969Q315043293186的《个人最高额担保合同》约定：用位于重庆市永川区昌州大道西段XXX号XX幢X单元X-X号房屋（205房地证2013字第0XX**）前述为借款提供抵押担保，并对担保范围作出约定。同时，对担保房屋办理了抵押权登记。2015年5月15日，邮储银行涪陵分行向陈扬、周俊丽发放贷款17万元，但借款人从2017年9月15日起就未按期还款。截至2018年1月25日已逾期102天，拖欠本金139749.18元，累计拖欠利息及罚息共计3273.65元。邮储银行涪陵分行催款无果。陈扬、周俊丽均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年4月29日，陈扬、周俊丽作为借款人、邮储银行涪陵分行作为贷款人签订《个人额度借款合同》约定：陈扬、周俊丽向邮储银行涪陵分行申请额度借款17万元用于个人消费；借款额度存续期限为156个月即自2015年4月29日至2028年4月29日，额度存续期内的一定期限(简称额度支用期)，借款人可以再申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月；贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，实际利率以借据为准；单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第1向约定的利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按如下方式处理：自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经历两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；本合同所称基准利率，是指起息日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本合同约定贷款率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；还款方法，由每笔贷款在《借款支用单》中约定；若在额度存续期内，借款人发生额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次等情形的，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已发放的贷款有权提前收回。同日，陈扬作为抵押担保人、周俊丽作为抵押物共有人、邮储银行涪陵分行作为担保权人签订《个人最高额担保合同》约定：陈扬、周俊丽将其所有的位于重庆市永川区昌州大道西段XXX号XX幢X单元X-X号房屋（205房地证2013字第0XX**）为前述借款向邮储银行涪陵分行提供抵押担保，担保债权范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用。前述产权登记于陈扬名下的房屋已办理抵押权登记。2015年5月14日，陈扬作为借款人向邮储银行涪陵分行提交《个人额度借款支用单》载明：支用借款17万元用于住房装修，借款期限为120个月，采等额本息还款；借款人委托贷款人支付给借款用途对应的交易对象即刘晓蓉（账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，开户行：中国邮政银行大渡口支行）；额度支用期截至2018年4月29日，贷款利率为浮动年利率，在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，逾期贷款罚息利率倍数为1.5倍；分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日，一次性还本付息按日计息，还款日为结息日。2015年5月15日，邮储银行涪陵分行按约放款，放款当期贷款年利率为7.345%，逾期年利率为11.0175%。后陈扬、周俊丽未按约还款，自2017年9月15日起未按约还款，截至2018年1月25日，尚欠借款本金139749.18元、利息3148.22元、罚息125.43元，邮储银行涪陵分行遂要求提前收回贷款而诉至本院。上述事实，有庭审调查中邮储银行涪陵分行的陈述，及其提交的结婚证、户口簿、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、抵押物清单、《抵押合同》、房地产权证、银行个人额度借款支用单、个人贷款(手工)借据、贷款放款单、还款流水、账户信息等在卷佐证，这些证据材料经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，邮储银行涪陵分行与陈扬、周俊丽签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》依法有效，因陈扬、周俊丽未按约还款，邮储银行涪陵分行依约有权要求提前收回贷款，要求陈扬、周俊丽立即归还全部尚欠借款本息，本院依法确认陈扬、周俊丽应归还邮储银行涪陵分行截至2018年1月25日尚欠的借款本金139749.18元、利息3148.22元、罚息125.43元，并支付分别以尚欠借款本金139749.18元、利息3148.22元为基数从2018年1月26日起至付清时止按合同约定借款利率(放款当期为年利率7.345%，贷款利率为浮动年利率，在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次)上浮50%计算的罚息、复利。邮储银行涪陵分行系产权登记在陈扬名下的位于重庆市永川区昌州大道西段XXX号XX幢X单元X-X号房屋（205房地证2013字第0XX**）的抵押权人，在陈扬、周俊丽不能清偿前述债务时，其有权对该套房屋折价、拍卖或变卖的价款在债权范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、陈扬、周俊丽在本判决生效后10日内共同归还中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行截至2018年1月25日的借款本金139749.18元、利息3148.22元、罚息125.43元，并支付分别以尚欠借款本金139749.18元、利息3148.22元为基数从2018年1月26日起至付清时止按合同约定借款利率(放款当期为年利率7.345%，贷款利率为浮动年利率，在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次)上浮50%计算的罚息、复利。二、在陈扬、周俊丽未清偿上述第一项债务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行有权以产权登记在陈扬名下的位于重庆市永川区昌州大道西段XXX号XX幢X单元X-X号房屋(205房地证2013字第0XX**)折价、拍卖或变卖的价款在上述第一项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3162元，减半收取1581元，由陈扬、周俊丽共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员 申 雪二〇一八年三月七日书记员 彭华懿