江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1283民初7971号原告：金超美，女，1961年3月16日出生，汉族，住泰兴市。委托诉讼代理人：李玉虎，江苏律园律师事务所律师。被告：刁春龙，男，1947年3月27日出生，汉族，住泰兴市。被告：钱育银，男，1950年6月28日出生，汉族，住上海市嘉定区。两被告共同委托诉讼代理人：王德贵，泰兴市古溪法律服务所法律工作者。原告金超美与被告刁春龙、钱育银民间借贷纠纷一案，本院于2017年9月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告金超美的委托诉讼代理人李玉虎，被告刁春龙、钱育银及两被告共同委托诉讼代理人王德贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。金超美向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还借款200000元，并按年利率24%给付自2011年4月2日至实际还款之日的利息；2、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：被告刁春龙于2011年4月2日向原告借款200000元，并出具了借条，被告钱育银提供担保。借款到期后，原告多次催要，被告未能偿还。刁春龙辩称，我与原告并不相识，借款是由担保人唐明忠介绍的。我向原告出具了200000元的借条，但原告只交付了120000元借款。后我多次向唐明忠索要借款80000元，唐明忠于2011年9月16日出具了证明，确认原告实际交付给我借款为120000元。我于2012年4月22日出具欠款金额为45000元的欠条和2012年6月15日出具欠款金额为16000元的欠条，并未再次向原告借款，而是对之前借款出具的还款计划。借款时原告并未与我约定利息，现原告主张利息无法律依据。我从2011年12月起至今已偿还原告本金95000元。因唐明忠在担保时明确同意此债务两被告不偿还由唐明忠偿还，故法院应依职权追加唐明忠为被告参加诉讼。钱育银辩称，被告刁春龙出具200000元借条时原告金超美并没有交付借款，后来由介绍人唐明忠将120000元交付被告刁春龙。刁春龙一直对我讲没有拿到余款80000元，我也跟刁春龙讲：毕竟出具的是200000元借条，还有80000元没有交付要找人家。后来刁春龙告诉我已经找了唐明忠，唐明忠也打了欠条给刁春龙并有录音证明。我认为刁春龙实际只向原告借款120000元，我不知道原告与刁春龙有无口头约定利息，我在场时没有谈到利息。即使我承担担保责任，也只在120000元借款范围内承担责任。借条中没有利息，故刁春龙偿还的95000元应为本金。因当时我不同意由我一个人担保，唐明忠就讲如果刁春龙和我不还款，则由他还款，所以唐明忠也是担保人。我的房产证至今还押在原告处。本院经审理认定事实如下：2011年4月2日，被告刁春龙向原告金超美借款200000元，并出具借条一份，载明：“今借到金超美人民币贰拾万元整。”被告钱育银在借条中注明：“担保人钱育银”，案外人唐明忠在借条中注明：“刁春龙、钱育银不能偿还时，由本人担保”。刁春龙在借条中注明：“钱育银的房产抵押”。后原被告并未办理房屋抵押登记。借款后，被告刁春龙至2017年共计偿还原告金超美95000元（其中2012年4月22日前偿还15000元，2012年4月22日至6月15日间未偿还借款）。本案审理过程中，原告申请对被告刁春龙、钱育钱的银行存款413000元或相应价值的财产实行诉讼保全。本院于2017年9月8日作出（2017）苏1283民初7971号民事裁定，裁定：冻结刁春龙、钱育银的银行存款413000元或查封钱育银名下位于泰兴市黄桥镇xxxxxxxxxxxx的房产。2011年9月16日，案外人唐明忠向被告刁春龙出具证明一份，载明：“刁春龙实借人民币壹拾贰万元整。”本案审理过程中，本院电话联系唐明忠，唐明忠向本院述称，其在场时只看到原告金超美交付了借款120000元，不清楚还有80000元有无交付。2012年4月22日，被告刁春龙向原告出具欠条，载明：“今欠到金赵美人民币肆万伍仟元正￥45000.00元（此款于五月十日偿还）。”2012年6月15日，被告刁春龙又向原告出具欠条，载明：“欠到金超美人民币壹万陆仟元整。”本院认为，合法的借贷关系受法律保护。（一）被告刁春龙向原告金超美出具了借款金额为200000元的借条，且在借条中明确载明“借到金超美人民币贰拾万元”；庭审中原告亦申请证人侯某、顾某出庭作证，均证明原告将200000元交付给了被告刁春龙。原告提供的证据足以证明被告刁春龙向原告金超美借款200000元的事实。对被告刁春龙辩称，原告只交付借款120000元之理由，虽然其提供了唐明忠出具的证明，但唐明忠系本案借款的另一担保人，与本案有利害关系，且唐明忠向法院陈述时讲并不清楚原告后来有无将剩余80000元交付给刁春龙。故被告刁春龙并未提供充足的证据证明原告只交付借款120000元，故对其辩称理由，本院不予采纳。（二）被告刁春龙向原告借款时并未在借条中约定利息，而原告申请的证人侯某、顾某对借款利率的陈述亦不一致。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。故原告要求被告按照年利率24%给付自2011年4月2日至实际还款之日利息之请求，无事实及法律依据，本院不予支持。由于原告未举证证明借款期间，故本院支持原告自起诉之日起按年利率6%计算的利息。又因借款后，被告刁春龙分别于2012年4月22日、2012年6月15日向原告出具欠款金额为45000元和16000元的欠条各一份，由于原被告均认可双方之间除2011年4月2日的借款外，并未发生其他经济往来，故两份欠条只能与2011年4月2日的借款有关。原告陈述两份欠条系被告刁春龙所欠利息，而被告刁春龙辩称两份欠条系对之前借款约定的还款计划。分析两份欠条，首先两份欠条均未反映欠款性质，也未反映是对之前借款出具的还款计划；其次原告金超美与被告刁春龙并不相识，双方通过唐明忠介绍借款，且借款金额较大，借条中亦未约定利息，根据本地交易习惯，认定被告刁春龙就所欠利息向原告金超美出具欠条更符合日常交易习惯。由于原、被告均认可2012年4月22日刁春龙出具45000元欠条前已给付原告15000元，只是原告认为所还15000元为利息，被告刁春龙认为偿还的是本金。对此，因原告并未提供充足的证据证明被告刁春龙于2012年4月22日出具45000元欠条前双方约定了利息，故应认定被告刁春龙于2012年4月22日前偿还的是本金15000元。故至2012年4月22日，被告刁春龙尚欠原告金超美借款本金185000元。2012年4月22日，被告刁春龙对借款利息出具45000元欠条并不超过法律规定年利率24%计算的利息，本院予以认可。至于被告刁春龙于2012年6月15日出具欠款金额为16000元的欠条，超出了按年利率24%计算的利息，超出部分，本院不予支持。自2012年4月23日至2012年6月15日按年利率24%计算，利息应为6569元（185000元×24%÷365天×54天）。综上，被告刁春龙应给付原告金超美利息51569元。对原告主张的逾期还款利息，可按年利率6%支付资金占用期间利息。（三）2012年4月22日后，被告刁春龙偿还原告80000元，由于借款185000元有被告钱育银及案外人唐明忠担保，而所欠利息并未提供担保，故刁春龙应先偿还未担保款项，即先偿还利息51569元，余款28431元应为偿还的借款本金，故被告刁春龙尚欠原告金超美借款本金156569元。（五）被告钱育银在被告刁春龙向原告借款200000元时提供担保，未约定保证方式，应为连带保证，故应对尚欠借款156569元承担连带责任。案外人唐明忠未在借条中注明“刁春龙、钱育银不能偿还时由本人担保”，故应为一般保证，现原告自愿不需唐明忠承担保证责任，是原告对自已权利的处分，且并不损害钱育银的合法权益，故对被告刁春龙要求本院依职权追加唐明忠为保证人之请求，本院不予准许。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十七条、第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条、第二十九条第二款第一项规定，判决如下：一、被告刁春龙于本判决生效后二十日内偿还原告金超美借款156569元，并按年利率6%给付自2017年9月7日至借款还清之日的利息；被告钱育银承担连带责任。二、驳回原告金超美的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7496元，保全费2570元，合计10066元，原告金超美负担6266元，被告刁春龙、钱育银负担3800元（此款原告已垫付，被告刁春龙、钱育银于偿还借款时一并加付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长  殷月蔚人民陪审员  顾 娟人民陪审员  周彬玲二〇一八年三月五日法官 助理  唐 胜书 记 员  王若晶附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国担保法》第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持……第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第二十九条第二款第（一）项既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。