杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初7731号原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市延安路516号。负责人：宋佳伟，行长。委托代理人：顾亦、许训波，该行员工。被告：万鑫，男，1975年9月2日出生，汉族，户籍地四川省万源市。被告：余忠超，女，1987年11月7日出生，汉族，户籍地重庆市城口县。原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告万鑫、余忠超金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月23日受理后，依法适用简易程序，后发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2018年3月19日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托诉讼代理人许训波到庭参加诉讼，被告万鑫、余忠超经本院合法传唤后未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1、两被告立即偿还贷款本金219926.6元、支付利息12095.62元、罚息719.26元、复利360.78元（暂计至2017年9月27日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计233102.26元；2、本案受理费、保全费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。事实和理由：2014年6月30日，被告万鑫向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字1534号的《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与被告万鑫达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告余忠超对上述事项签字确认。嗣后，原告向被告万鑫出具了编号134149007202的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告万鑫的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等相关事项，被告万鑫签字同意。嗣后，根据被告万鑫的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予核准并放款。贷款额度项下共出款49笔，其中6笔未结清。截止2017年9月27日，未结清贷款明细如下：借据号1341490072020037：2016年3月4日，放款100000元，到期日为2019年3月4日，年利率为18%，正常还款至2017年6月2日，从2017年7月2日开始逾期，逾期后在2017年7月2日归还利息0.07元，2017年7月4日归还复利0.78元，2017年7月5日归还罚息1.31元、复利0.69元，2017年7月8日归还复利0.98元，2017年7月9日归还罚息5.81元、复利0.99元，2017年7月10日归还罚息0.91元、复利0.49元，2017年7月12日归还罚息0.73元、复利0.98元，2017年7月18日归还复利0.89元，2017年8月5日归还复利0.07元，此后没有还款；2、借据号1341490072020045：2016年11月4日，放款15896元，到期日为2019年11月4日，年利率为18%，正常还款至2017年6月2日，从2017年7月2日开始逾期，此后没有还款；3、借据号1341490072020046：2016年11月4日，放款50000元，到期日为2019年11月4日，年利率为18%，正常还款至2017年6月2日，从2017年7月2日开始逾期，此后没有还款；4、借据号1341490072020047：2016年11月7日，放款80000元，到期日为2019年11月7日，年利率为18%，正常还款至2017年6月2日，从2017年7月2日开始逾期，此后没有还款；5、借据号1341490072020048：2017年2月12日，放款21000元，到期日为2020年2月12日，年利率为18%，正常还款至2017年6月2日，从2017年7月2日开始逾期，此后没有还款；6、借据号1341490072020049：2017年5月2日，放款18200元，到期日为2020年5月2日，年利率为18%，正常还款至2017年6月2日，从2017年7月2日开始逾期，此后没有还款；现贷款虽未到期，但被告万鑫未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告万鑫立即归还借款本息、支付相关费用。被告余忠超系被告万鑫的配偶，因被告万鑫所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告余忠超应承担还款责任。截止2017年9月27日，被告欠原告贷款本金219926.6元、利息（含罚息、复利）13175.66元。原告多次催收，未果。被告万鑫、余忠超未作答辩。原告广发银行杭州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审出示、质证。被告万鑫、余忠超因缺席未到庭，系自动放弃质证的权利。本院认为原告广发银行杭州分行提交的上述证据真实合法，与本案具有关联，故对其证据效力予以确认并在卷佐证。本院认定的事实如下：2014年7月1日，万鑫作为申请人向广发银行杭州分行申请贷款，并填写了编号为2014杭个贷中心银个贷字1534号的《生意人卡（生意红）申请表》，贷款品种生意红（三证一日贷）、总申请金额500000元；循环额度，额度期限60个月，申请单笔贷款36个月；还款方式等额本息；指定还款日为每月2日；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算，若借款人未按约定期间还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按条款约定归还贷款本息或支付相关费用，广发银行杭州分行有权宣布该条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；额度由借款人根据需要使用，在可用额度范围内，由借款逐次就具体发生的业务提交申请，通过广发银行网点办理额度项下单笔出账，在网点签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》并按要求提交相关用途证明材料，通过电子渠道办理额度项下单笔出账，消费类贷款单笔金额不超过30万，经营类贷款单笔额度不超过50万，电子渠道的出账操作将视为同意出账承诺，本行保留电子出账信息作为出账依据；等等。广发银行杭州分行与万鑫签订编号134149007202的个人信用贷款核准通知书（额度）一份，约定授信额度为人民币贰拾叁万元；授信期限自2014年7月3日起至2019年7月3日止；还款方式为等额本息；还款日为每月2日；贷款利率为固定利率，月利率1.5%；等等。根据万鑫的提款申请，广发银行杭州分行向其发放贷款49笔，其中43笔贷款已结清，剩余6笔未结清，分别为：借据号1341490072020037贷款金额100000元，贷款期限自2016年3月4日至2019年3月4日；借据号1341490072020045贷款金额15896元，贷款期限自2016年11月4日至2019年11月4日；借据号1341490072020046贷款金额50000元，贷款期限自2016年11月4日至2019年11月4日；借据号1341490072020047贷款金额80000元，贷款期限自2016年11月7日至2019年11月7日；借据号1341490072020048贷款金额21000元，贷款期限自2017年2月12日至2020年2月12日；借据号1341490072020049贷款金额18200元，贷款期限自2017年5月2日至2020年5月2日。万鑫正常支付前述借据号项下贷款本息至2017年6月2日，于2017年7月2日支付借据号1341490072020037号项下贷款利息0.07元、2017年7月4日支付复利0.78元、2017年7月5日支付罚息1.31元、复利0.69元、2017年7月8日支付复利0.98元、2017年7月9日支付罚息5.81元、复利0.99元、2017年7月10日支付罚息0.91元、复利0.49元、2017年7月12日支付罚息0.73元、复利0.98元、2017年7月18日支付复利0.89元、2017年8月5日支付复利0.07元。此后再无还款。截止2017年9月27日，万鑫尚欠贷款本金219926.6元、利息12095.62元、罚息719.26。本院认为，原告广发银行杭州分行与被告万鑫签订的涉案《个人信用贷款核准通知书（额度）》、以及万鑫出具的《生意人卡（生意红）申请表》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。上述合同签订后，原告广发银行杭州分行已按约发放贷款，履行了合同项下的义务。被告万鑫未能按约还款，已构成违约。故原告广发银行杭州分行有权依约宣布提前收贷并要求被告万鑫归还全部剩余贷款本金219926.6元、支付利息12095.62元、罚息719.26（暂算至2017年9月27日，此后按双方约定另计），本院予以支持。关于复利。广发银行杭州分行计算有误，本院不予支持。原告广发银行杭州分行主张被告余忠超承担共同还款责任，缺乏依据，本院不予支持。被告万鑫、余忠超经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告万鑫于本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金219926.6元；二、被告万鑫于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款利息12095.62元、罚息719.26（暂算至2017年9月27日，此后罚息、复利按照编号为2014杭个贷中心银个贷字1534号的《生意人卡（生意红）申请表》、编号134149007202的个人信用贷款核准通知书（额度）的约定计算至实际清偿之日止）；三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4797元，由被告万鑫负担。原告广发银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告万鑫于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  刘新玉人民陪审员  赵招娣人民陪审员  陈定强二〇一八年三月二十日代书 记员  赵晓敏?*ArabicDash?-8-??*ArabicDash?-7-?