.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区平罗县人民法院民事判决书（2017）宁0221民初3959号原告：宁夏平罗农村商业银行股份有限公司，住所地：平罗县城西区民族大街以西、建设路以北、纬二路以南金融大厦。法定代表人：苏义学，系宁夏平罗农村商业银行股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：张磊，系宁夏平罗农村商业银行股份有限公司惠北支行客户经理，特别授权代理。被告：张少军，男，1973年7月23日出生，回族，宁夏平罗县人，个体，住平罗县。被告：柳缠齐，女，1982年9月26日出生，汉族，宁夏平罗县人，个体，住平罗县。被告：马耀德，男，1972年6月22日出生，回族，宁夏平罗县人，个体，原住石嘴山市。原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司（以下简称：平罗农商行）与被告张少军、柳缠齐、马耀德金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告平罗农商行的委托诉讼代理人张磊到庭参加诉讼，被告马耀德经公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，被告张少军、柳缠齐经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告平罗农商行向本院提出诉讼请求：1.被告张少军、柳缠齐、马耀德偿还借款本金39万元，支付利息195810.69元（2015年9月21日至2017年10月23日），本息合计585810.69元，2017年10月23日以后的利息、复利、罚息按合同约定的逾期利率计算支付至本息清偿之日；2.被告马耀德对上述借款本息承担连带清偿责任；3.被告张少军的抵押物位于平罗县祥云都市××园住房（面积111.57平方米、房权证号：平字第XX**号）折价、拍卖、变卖的价款优先偿还借款本息；4.三被告承担本案诉讼费用及实现债权的费用。事实和理由：2014年11月7日，原告与被告张少军签订了借款合同一份，合同约定由原告向被告张少军发放借款400000元整，借款期限自2014年11月7日至2015年11月1日，月利率为11‰，借款期满，借款人一次性偿还本金，并按季度向原告给付利息，被告柳缠齐同意与被告马耀德共同偿还借款。2014年11月7日，原告与被告马耀德签订保证合同一份，被告马耀德作为被告张少军借款的担保人，负连带清偿责任。2014年11月7日，原告与被告张少军签订抵押合同一份，约定被告张少军将位于平罗县玉皇阁大道北侧祥云都市××园号房产（房产证号：平字第XX**号）作为借款的抵押担保，并办理抵押登记（房他证号：平房他证平罗县字第2014-31**号）。原告于合同签订当日将借款如数交付给被告张少军，借款到期后，被告张少军以资金短缺无能力偿还为由，未按合同约定偿还借款本金及利息，仅于2016年6月6日偿还本金10000元，截止2017年10月23日，累计拖欠本息共计585810.69元（利息自2015年9月21日至2017年10月23日），被告张少军应承担违约责任。被告马耀德作为保证人，应承担连带清偿责任。被告张少军、柳缠齐、马耀德未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据。原告平罗农商行围绕诉讼请求依法提交了个人贷款申请审批表1份、贷款申请书1份、借款合同1份、保证合同1份、抵押合同1份、土地房产抵押评估协议书1份、房产抵押贷款承诺书1份、房产证复印件1份、房屋买卖合同1份、身份证复印件2张、结婚证复印件2份、他项权利登记证1份，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2014年10月，被告张少军向原告平罗农商行提交个人贷款申请，被告张少军的配偶被告柳缠齐书面声明自愿与被告张少军共同承担偿还责任。2014年11月7日，原告平罗农商行与被告张少军签订借款合同，约定由原告平罗农商行以受托支付的方式发放给被告张少军借款400000元，借款期限自2014年11月7日至2015年11月1日，借款期间内月利率为11‰，借款按季结息，结息日为每季末月的20日，逾期借款按本合同载明的贷款利率上浮30%计收罚息，借款到期之日后，借款人未按期支付利息，按约定的罚息利率计收复利。2014年11月7日，被告马耀德与原告平罗农商行签订保证合同，约定被告马耀德对被告张少军的借款承担连带责任保证。2014年11月7日，被告张少军与原告平罗农商行签订抵押合同，被告柳缠齐作为抵押物共有人在抵押合同中签名确认，被告张少军以其名下位于平罗县祥云都市××园的房屋（房产权证号：平字第XX**号、面积111.57㎡）提供抵押担保。原告与被告张少军、柳缠齐在平罗县房屋产权产籍管理所办理了房屋他项权利证（房他证号：平房他证平罗县字第2014-31**号），登记债权数额为210000元。借款合同、保证合同、抵押合同签订后，原告按约于2014年11月7日向被告张少军发放贷款400000元。借款到期后，被告张少军将该笔借款利息清至2015年9月20日，2016年6月6日被告张少军清还借款本金10000元。同时查明，被告张少军于2012年5月15日购置明月新村39-1号房屋一套，借款时被告张少军拥有两套房产符合原告房屋抵押担保的放贷条件。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告平罗农商行与被告张少军签订的借款合同合法有效，被告张少军未按期清还借款构成违约，应当承担返还借款本金、支付利息及相应的违约责任。被告柳缠齐自愿承担偿还责任，且被告柳缠齐与被告张少军系夫妻关系，在抵押合同中签名，该笔借款为夫妻共同债务，故被告柳缠齐应当承担返还借款、支付利息的义务。尚欠的借款本金依原告提交的证据认定为390000元，2015年9月21日至2017年10月23日的借款利息按月利率14.3‰分段计为160362.50元（约定借款利率上浮30%，2016年6月6日前本金为400000元），本院予以支持。对原告平罗农商行主张2017年10月23日以后利息（含复利、罚息）清付至本息清偿之日的诉讼请求，本院依法支持按约定的逾期月利率14.3‰从2017年10月24日算至本判决确定的给付期届满日之间的利息。被告马耀德自愿为被告张少军借款担保，应承担连带清偿责任。被告张少军自愿以其名下的房屋产权为涉案借款提供抵押担保，并依法进行了登记，在不履行到期债务的情况下，原告平罗农商行有权以抵押物折价、拍卖、变卖的价款，在他项证书记载的债权金额内享有优先受偿权。被告张少军、柳缠齐、马耀德经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，对原告要求被告张少军、柳缠齐返还借款本金390000元、支付利息160362.50元（2015年9月21日至2017年10月23日）、按照合同约定的逾期利率支付2017年10月24日至本判决确定的给付期届满日之间利息的诉讼请求，依法予以支持；对原告要求被告马耀德承担连带清偿责任及对抵押物折价、拍卖、变卖的价款在他项证书记载的金额内享有优先受偿权的诉讼请求，依法予以支持；对原告的其他诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张少军、柳缠齐于本判决生效后十五日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司借款本金390000元、支付利息160362.50元（利息计算至2017年10月23日），合计550362.50元;二、被告张少军、柳缠齐按照合同约定的逾期月利率14.3‰向原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司支付自2017年10月24日至本判决确定的给付期届满日之间的利息；三、如被告张少军、柳缠齐未履行上述清偿义务，原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司对登记在被告张少军名下的位于平罗县祥云都市××园号房屋（房权证：平字第XX**号）折价、拍卖、变卖的价款，在他项证书记载的债权金额210000元内享有优先受偿权；四、被告马耀德对上述借款及利息承担连带清偿责任，被告马耀德承担责任后，有权向被告张少军、柳缠齐追偿；五、驳回原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期履行期间的债务利息。案件受理费9658元,由原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司负担584元，由被告张少军、柳缠齐、马耀德负担9074元;公告费600元，由被告张少军、柳缠齐、马耀德负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。审判长任学斌人民陪审员刘金信人民陪审员徐金科二〇一八年三月二十八日书记员马梦瑶附本判决依据的法律条款：《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。