湖北省钟祥市人民法院民 事 判 决 书(2018)鄂0881民初405号原告:湖北钟祥农村商业银行股份有限公司,住所地：钟祥市莫愁大道55号。统一社会信用代码91420800326060337K。法定代表人：张铁雄，董事长。委托诉讼代理人：庞守成，男，1960年1月26日出生，汉族，该公司员工。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：刘尚友，湖北祥鑫律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：谭顺林，男，1966年1月7日出生，汉族，登记住址钟祥市郢中镇码头街，现住钟祥市。被告：杨桂琴，女，1968年6月23日出生，汉族，登记住址钟祥市郢中镇码头街，现住钟祥市。系被告谭顺林之妻。原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司诉被告谭顺林、杨桂琴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人庞守成、刘尚友到庭参加诉讼,被告谭顺林、杨桂琴经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求:一、请求人民法院依法判令被告立即偿还原告借款本金380000元及其利息628942.7元（其中自2005年4月18日至2011年8月31日应收利息361772.3元；自2011年9月1日至2018年1月31日应收利息、罚息267170.4元），从2018年2月1日起至实际清偿之日止，以本金380000元按月利率12.15‰计算利息；二、判决拍卖、变卖被告抵押物（被告谭顺林位于钟祥市××××镇南湖渔场平头山的土地使用权，权证号：钟集建（1998）字第1302003号，使用面积：675.19㎡），其价款优先受偿上述贷款本息；三、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2005年4月18日，被告在原告处（原钟祥市农村信用合作联社）借款380000元，约定还款时间到期后，被告无力偿还。2011年8月31日，双方签订《缓收利息协议书》一份，确定被告至该日应偿还原告借款本金380000元，应支付利息、罚息共361772.3元。上述本金380000元办理借新还旧手续，利息361772.3元分三期在2014年12月25日前清偿完毕。同日，原、被告签订编号为2011012的《个人借款合同》一份，约定：借款金额380000元（借新还旧）；借款期限为36个月（2011年8月31日至2014年8月30日）；约定利率月息8.1‰；借款人未按期归还借款的，在约定利率基础上加收50%罚息；按月结息，结息日为每月20日。合同签订后，原告将贷款380000元转至被告谭顺林账户，履行了合同义务，被告谭顺林在借款凭证上签名、盖章。同日，原、被告还签订《抵押合同》一份，约定被告用其位于钟祥市××××镇南湖渔场平头山的土地使用权（权证号：钟集建（1998）字第1302003号，使用面积：675.19㎡）为编号为2011012的《个人借款合同》项下债务提供担保，担保范围包括主合同项下本金、利息、罚息等全部债务。此后经多次索讨，被告未向原告清偿本息。另外，被告早在2001年8月1日即因在原告处借款而将其位于钟祥市××××镇南湖渔场平头山的土地使用权抵押给原告并办理了抵押登记。被告谭顺林、杨桂琴未到庭亦未向本院提交证据，应视为其对答辩、举证权利的放弃。原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求向本院提交了证据1、湖北钟祥农村商业银行股份有限公司营业执照复印件、鄂银监复〔2015〕234号批复；被告谭顺林、杨桂琴身份证、户口本复印件各一份，证明：湖北钟祥农村商业银行股份有限公司为公司法人；谭顺林、杨桂琴为自然人，系夫妻。均为适格的诉讼主体。证据2、《个人借款合同》、《抵押合同》、《缓收利息协议书》、借款凭证、截止2018年1月31日拖欠借款本息明细表各一份。证明原、被告借款经过、被告提供抵押情况及被告还款、欠款情况。证据3、催收通知书1份，证明：经多次催收，被告拒不偿还借款本息。证据4、钟抵他项（2001）字第022号土地他项权利证明书一份，证明：被告早在2001年8月1日就因在原告处借款，将土地抵押给原告并办理抵押登记。经庭审出示证据，被告谭顺林、杨桂琴未到庭发表质证意见，视为其自动放弃质证权利。经审查，原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司提交的上述证据来源合法、客观真实、与本案关联，能够证明案件的事实，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2005年4月18日，被告在原告（原钟祥市农村信用合作联社）处借款380000元，约定还款时间到期后，被告拖欠本金及部分利息无力偿还。2011年8月31日，双方签订《缓收利息协议书》一份，确定被告至该日应偿还原告借款本金380000元，应支付利息共361772.3元。上述本金380000元办理借新还旧手续，利息361772.3元原告同意缓收，由被告分三期在2014年12月25日前清偿完毕。同日，原、被告签订编号为2011012的《个人借款合同》一份，约定：借款金额380000元（借新还旧）；借款期限为36个月（2011年8月31日至2014年8月30日）；约定利率为月息8.1‰；借款人未按期归还借款的，在约定利率基础上加收50%罚息；按月结息，结息日为每月20日。合同签订后，原告将380000元贷款转至被告谭顺林账户，履行了合同义务，被告谭顺林在借款凭证上签名、盖章。同日，原、被告还签订《抵押合同》一份，约定被告用其位于钟祥市××××镇南湖渔场平头山的土地使用权（权证号：钟集建（1998）字第1302003号，使用面积：675.19㎡）为编号为2011012的《个人借款合同》项下债务提供担保，担保范围包括主合同项下本金、利息、罚息等全部债务。另审理查明，被告谭顺林、杨桂琴为夫妻关系。早在2001年8月1日被告即因在原告处借款而将其位于钟祥市××××镇南湖渔场平头山的土地使用权抵押给原告并办理了抵押登记。原告多次索讨借款本息无果，遂向本院提起诉讼。本院认为,原告与被告签订的《缓收利息协议书》、《个人借款合同》、《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示,不违反法律禁止性规定，合法有效，应当履行。原告依约履行了贷款义务,被告借款后未按约定时间支付利息，属违约行为，原告可依约要求被告承担返还借款、支付借款利息及罚息的责任。被告用其所有的土地使用权为《个人借款合同》项下的全部债务履行提供抵押担保，在被告不履行到期债务时,对其抵押物的折价或拍卖、变卖,所得价款原告享有优先受偿的权利。原告未提供证据证明被告用其所有的土地使用权为《缓收利息协议书》项下的债务履行提供抵押担保，故原告在《缓收利息协议书》项下的债务对被告抵押物的折价或拍卖、变卖所得价款不享有优先受偿的权利。综上，原告诉请被告返还借款并按约支付利息合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭顺林、杨桂琴返还原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司借款380000元,于本判决生效之日起十日内付清;二、被告谭顺林、杨桂琴支付原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司自2005年4月18日至2011年8月31日应收利息361772.3元,于本判决生效之日起十日内付清;三、被告谭顺林、杨桂琴支付原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司自2011年9月1日至2018年1月31日应收利息、罚息267170.4元,于本判决生效之日起十日内付清；四、被告谭顺林、杨桂琴支付原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司自2018年2月1日至实际清偿之日止利息（以380000元本金，按月利率12.15‰标准计算），于本判决生效之日起十日内付清；五、若被告谭顺林、杨桂琴不履行到期债务,原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司对被告谭顺林、杨桂琴提供的抵押物进行折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一、三、四项确定的债权下享有优先受偿权；六、驳回原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元，减半收取6900元，由被告谭顺林、杨桂琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审 判 员  阳 剑二〇一八年三月二十八日法官助理  谭翛予书 记 员  赵 品