大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0214民初5593号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行，住所地辽宁省大连市普兰店区南山路92号。负责人：阎某某，系该行行长。委托诉讼代理人：庞某某，系辽宁莲城律师事务所律师。委托诉讼代理人：范某某，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：刘某某，男，1979年12月17日出生，汉族，户籍地辽宁省大连市普兰店区。公民身份号码：×××。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行（以下简称邮政储蓄普兰店区支行）与被告刘某某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人范某某到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、要求被告立即偿还借款本金148526.98元及利息（自2013年5月13日起至付清借款日止按约定的罚息利率计算），并承担原告因索要债权而支付的律师代理费5044元；2、要求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、要求被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2012年6月8日原告与被告签订《个人额度借款合同》，合同约定：借款额度及存续期：原告向被告提供可以循环使用的借款额度19万元，存续期限为156个月（自2012年6月至2025年6月）；贷款用途为住房装修费用等合法消费性支出；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮或下浮，浮动比例在《借款支用单》中约定。贷款发放前基准利率调整并适用于合同项下贷款的，适用新的基准利率并按比例重新调整；罚息利率：借款人未按合同约定的日期、金额归还贷款的，对逾期的贷款本息按日加收罚息，罚息利率为约定利率的1.5倍；违约责任：发生借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等情形，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；费用：贷款人为实现债权而发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等，均由借款人承担。同日，原告与被告签订《个人额度借款抵押合同》，合同约定：抵押物为现坐落于大连市普兰店区皮口镇海滨路60号3单元3层2号的面积为79.84平方米的房屋，担保范围包括债务人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人为实现债权及抵押权的诉讼费、律师费等一切费用，发生合同第十二条约定情形之一，贷款人有权提前处分抵押物。原告基于合同的约定宣布贷款到期，要求被告立即清偿全部贷款本金、利息及罚息。在合同履行过程中被告违约，已连续多个还款期未能如期偿还本金、利息及罚息，经催要未果，故原告宣布提前到期，要求被告提前偿还全部借款本息。现原告诉至贵院，请求依法保护原告的合法权益。被告未具答辩意见。围绕诉讼请求，原告依法提交了《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据等证据，本院审查后认定如下：证据一、原告与被告于2012年6月8日签订的《个人额度借款合同》，编号为：×××，拟证明：第一条、借款额度：贷款人向贷款人提供可以循环使用的借款额度19万元；第二条、借款额度存续期限：期限156个月，自2012年6月8日至2025年6月8日；第三条、借款用途：仅可用于借款人及其配偶、子女、父母购买自用车，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。第五条、单笔借款支用的手续：申请人支用借款时，应提交《借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。借款人授权贷款人将单笔贷款发放至甲乙双方在《借款支用单》约定的还款账户（同时作为放款帐户）。第六条、贷款利率、罚息利率：本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率。利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，由双方在《借款支用单》中约定。单笔贷款发放前，基准利率调整并适用于合同项下贷款的，适用新的基准利率并按《借款支用单》约定的利率浮动比例重新确定贷款利率。单笔贷款发放后遇基准利率调整，按调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。对不按期偿还的贷款本息，按罚息利率按日加收罚息，罚息利率为约定利率的1.5倍。第十一条、借款人主要权利和义务：借款人应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、公证等费用。第十二条、借款人违约：借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项及发生其他违约情形的，构成违约。第十三条、借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。第十四条、费用：贷款人为实现债权产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。拟证明：原被告签订借款合同，合同中约定被告违约，原告有宣布提前到期的权利。证据二、原告与被告于2012年6月8日签订的《个人额度借款抵押合同》，合同编号为：×××，拟证明：原、被告签订抵押合同。合同约定：1、抵押物为坐落于大连市普兰店区皮口镇海滨路60号3单元3层2号的面积为79.84平方米的房屋；2、担保范围包括：债务人于债权确定期间支用但尚未结清的全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用；3、抵押权存续期间：在主合同项下债务全部清偿之日前持续有效；4、抵押权实现：发生主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，抵押权人未受清偿的。证据三、普私字第20120188号房屋产权证及普房他证普抵字第201221**号他项权证，拟证明：抵押物的所有权人为刘某某，原告为抵押权人。证据四、个人信贷分期还款计划表（二份），其一为贷款时由被告签字的计划表，其二为起诉前原告从系统中打印的利率调整后的计划表，拟证明：收到借款的起始日期为2012年6月13日，最后还款日为2022年6月13日，还款分120期及每期应还款日和应还款金额。证据五、被告于2012年6月13日签字的个人贷款手工借据和放款单，拟证明：被告收到借款的事实及借款的金额、期限、用途、还款方式、放款账号等，年利率为9.52%。证据六、刘某某还款流水及拖欠利息表各一份，拟证明：被告借款本金19万元，截至2015年9月21日，被告已偿还本金41473.02元，尚欠本金148526.98元，已还利息48425.11及罚息97.09元；被告自2013年5月13日开始违约，自2013年5月13日至2017年3月7日，被告拖欠本金27646.62元，拖欠利息19611.3元（含罚息），从而证明原告有宣布提前到期的权利。证据七、委托代理合同及发票一份，拟证明：因被告违约，原告为追索借款与辽宁莲城律师事务所签订委托代理合同，支付律师代理费5044元，按照与被告间《个人额度借款合同》的约定，律师代理费应由被告承担。原告提供的上述证据，来源合法，形式完整，内容真实，可以证明原告主张的事实，本院予以确认。本院认为：原告与被告签订的《个人额度借款合同》，系原、被告真实意思表示，合法有效，双方应当按约履行合同。原告向被告发放借款，被告应当按约偿还借款本息。合同约定被告不按期偿还借款，原告可以宣布贷款提前到期并要求被告提前偿还借款符合法律规定。原、被告签订房屋抵押合同，并办理了抵押登记，原告对抵押房屋享有抵押权。综上，被告自2013年5月13日开始违约，原告有权要求被告提前偿还借款，此通知到达被告即生效。本案中，被告收到原告的起诉状之日（2018年2月7日，公告期满之日）即原告宣告提前到期的通知到达之日，此后被告应当提前偿还所欠全部借款，逾期应按照合同约定承担相应责任。原、被告双方在借款合同中约定，因被告违约产生的律师费用由被告承担，符合法律规定。故对原告要求被告刘某某偿还借款本金148526.98元及相应利息、承担律师费用的诉讼请求和原告要求确认其对抵押房屋在担保价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘某某于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行借款本金148526.98元，并自2013年5月13日起至借款付清日止按合同约定的计算方式和罚息利率计付利息；二、原告对被告刘某某名下的位于大连市普兰店区皮口镇海滨路60号3单元3层2号房屋（证号：普房权证普私字第XX**号）在被告不履行债务时有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、被告刘某某于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行律师代理费5044元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3764元，保全费1404元，公告费900元，均由被告刘某某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  王永全审 判 员  韩 玮代理审判员  张庆江二〇一八年三月五日书 记 员  郑晓宇相关法规《中华人民共和国合同法》第二百零三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。