.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院刑事判决书（2018）宁0106刑初6号公诉机关宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院。被告人张志文，男，1986年8月25日出生于宁夏回族自治区灵武市，公民身份号码×××，汉族，小学文化，无业，户籍所在地宁夏回族自治区灵武市，现住宁夏回族自治区灵武市。2017年3月8日因涉嫌信用卡诈骗罪被宁夏回族自治区银川市公安局金凤区分局取保候审;2017年11月27日被宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院取保候审;2018年1月8日被本院取保候审。2018年3月22日经本院决定，于2018年3月26日由宁夏回族自治区银川市公安局金凤区分局执行逮捕。现羁押于宁夏回族自治区银川市看守所。辩护人张珠，北京市中银（银川）律师事务所律师。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院以银金检刑诉[2017]507号起诉书指控被告人张志文犯信用卡诈骗罪，于2018年1月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年1月24日公开开庭审理了本案。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指派检察员马娟出庭支持公诉，被告人张志文及其辩护人张珠到庭参加诉讼。现已审理终结。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指控：2015年3月5日，被告人张志文在宁夏银行股份有限公司阅海支行申领了一张授信额度为250000元的信用卡，被告人张志文激活卡片后一直正常消费使用，2015年11月出现逾期不还情况。2015年12月份，被告人张志文的信用卡进入宁夏银行属地催收，银行催收人员通过拨打电话及短信通知的方式进行了催收，2016年4月15日、2016年6月23日在《宁夏法治报》登报催收均无果。截止2017年1月25日，被告人张志文的信用卡透支本金249625元，利息59673.75元，违约金136605.69元。案发后，被告人张志文共计还款56000元，剩余本金至今未归还。针对上述指控，公诉机关向法庭出示了被告人供述与辩解、证人证言及书证等证据予以证明。公诉机关认为，被告人张志文恶意透支信用卡本金共计人民币249625元，数额巨大，并经发卡行多次催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张志文归案后如实供述自己的罪行，系坦白，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。建议判处被告人张志文五年以上七年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法审判。被告人张志文对公诉机关指控的罪名、犯罪事实及提出的量刑建议均无异议，当庭自愿认罪，希望对其从轻处罚。被告人张志文辩称信用卡使用过程中由宁夏乾通担保公司担保为其还款，用其所有的轿车担保偿还，导致没能及时还款。辩护人对本案定罪问题不表异议，针对量刑提出以下意见：（一）被告人张志文具有自首的情节，应当对其从轻、减轻处罚；（二）被告人张志文主观恶性小，因其相信宁夏乾通担保公司代还款的承诺，导致没能及时还款，被告人张志文已积极偿还66000元。希望法庭对被告人张志文从轻处罚，并考虑适用缓刑。经审理查明，2015年3月5日，被告人张志文在宁夏银行股份有限公司阅海支行申领一张信用额度为250000元卡号尾号为2102的宁夏银行信用卡，该信用卡正常使用至2015年11月后出现逾期不还情况，透支本金人民币249625元。宁夏银行股份有限公司阅海支行工作人员多次登门催收、电话催收以及登报催收无果。另查明，被告人张志文主动投案并如实供述了自己的罪行。案发后被告人张志文还款66000元，剩余本金未归还。上述事实，有公诉机关向法庭举证，并经庭审质证且查证属实的下列证据予以证明：（一）受案登记表、立案决定书、抓获经过、情况说明，证明本案由宁夏银行股份有限公司阅海支行工作人员李洁于2017年3月8日报案称，2015年5月份，宁夏万富海商贸有限公司法人张志文到宁夏银行股份有限公司阅海支行营业厅申领一张卡号尾号为2102的信用卡，该卡一直正常使用至2015年12月份出现逾期情况，截止2017年3月7日共透支本金249625元。公安机关于当日立案侦查，被告人张志文于2017年3月8日11时主动到公安机关自首如实供述所犯的罪行。经查询，被告人张志文无前科犯罪记录。（二）常住人口详细信息、户籍证明，证明被告人张志文犯罪时系具有刑事责任能力的自然人。（三）报案材料、授权委托书、营业执照，证明被害单位宁夏银行股份有限公司阅海支行委托李洁办理被告人张志文信用卡诈骗一案。2017年2月5日宁夏银行报案称，被告人张志文尾号为2102的信用卡透支，截止2017年1月25日，未还信用卡本金249625元、透支利息59673.75元、违约金136605.69元，逾期金额合计445904元。（四）宁夏银行如意白金信用卡申请表、单卡交易明细查询报表、信用卡逾期催收公告，证明2015年5月18日，被告人张志文在宁夏银行申请了信用卡，额度为250000元，其在申请信用卡时提交了其本人及其妻子孙淑娟的身份证复印件、户口信息、结婚证、车辆行驶证及其名下公司的基本情况。被告人张志文的银行卡自2015年5月至2015年11月的消费明细。2016年4月15日、2016年6月23日宁夏银行在宁夏法制报进行登报公告催收。（五）存款回单、ATM客户通知书（复印件），证明被告人张志文尾号为2102信用卡在2017年10月31日还款56000元。（六）宁夏银行个人存款回单，证明被告人张志文于2018年1月23日还款10000元。（七）被害单位代表李洁的陈述，证明2015年3月5日被告人张志文在宁夏乾通担保公司工作人员的带领下在宁夏银行办理了一张额度为250000元的信用卡，并于2017年5月27日激活使用。直到2015年11月份后出现逾期不还的情况。2015年12月份，该信用卡进入宁夏银行属地催收，宁夏银行工作人员多次电话联系，均无法联系到被告人张志文本人。宁夏银行就于2016年4月15日、2016年6月23日在宁夏法制报进行登报公告催收，截止2017年2月5日，被告人张志文的信用卡账户共透支本金249625元。（八）被告人张志文的供述与辩解，证明2015年5月份其购买了一辆丰田越野车，宁夏乾通担保公司给其作了担保，将丰田车做抵押从宁夏银行贷款40余万元，宁夏乾通担保公司告知如果缺钱，他们可以给其办理一张宁夏银行的白金银行卡，他们从中收取手续费。之后其以购买的车辆在宁夏银行办理了一张额度为250000元的白金车友信用卡，宁夏乾通担保公司收取了20000元手续费，其自己将信用卡激活后正常消费使用，直到2015年12月份，该信用卡出现逾期情况，之后就一直没有归还过透支使用的金额。宁夏银行通过手机短信的方式向其催款，刚开始其去银行说明情况，后失去联系。截止2017年3月8日，共欠银行本金249625元。2017年4月22日其向银行还款56000元，剩余本金没有归还。其在灵武多家商行及批发部以虚假消费的形式套现，然后用于自己日常消费及购买工程材料使用。其将卡刷空后，将卡交给宁夏乾通担保公司的工作人员，由他们每月按时给其归还，其给他们支付手续费。其不知道2015年12月份宁夏乾通担保公司不给其还款的事情。其给宁夏银行提供的材料都是真实有效的。宁夏银行向其尾号为7666的手机发过催收信息，其没有理睬。现在没有能力归还下剩款项。本院认为，被告人张志文以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支本金249625元人民币，且数额巨大，系恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑事处罚。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指控被告人张志文犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控成立。被告人张志文主动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，可依法减轻处罚。被告人张志文退赔被害单位部分经济损失，可酌情从轻处罚。被告人张志文以自己名义申请办理信用卡，激活并套现使用，逾期后经催收仍不归还，其行为符合信用卡诈骗罪的犯罪构成要件。公诉机关的量刑建议适当，应予以采纳。辩护人关于被告人张志文具有自首情节的辩护意见，本院予以采纳；其他意见，不予采纳。被告人张志文关于对其从轻处罚的量刑意见，予以采纳；其他意见，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张志文犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年九个月，并处罚金人民币五万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月26日起至2021年12月25日止；罚金自判决生效之日起三十日内缴纳。）二、责令被告人张志文退赔违法所得人民币183625元，发还被害单位宁夏银行股份有限公司阅海支行。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。审判长杨小萍人民陪审员马建云人民陪审员许建华二〇一八年三月二十七日书记员李乐