安徽省宁国市人民法院民 事 判 决 书（2017）皖1881民初2736号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行,住所地安徽省宁国市。负责人：洪某某，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：陈某某，该行员工。被告：汪周祥，男，1965年11月01日出生，汉族，户籍地安徽省宁国市。被告：马桂花，女，1968年10月03日出生，汉族，户籍地安徽省宁国市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行（以下简称“邮储银行宁国支行”）与被告汪周祥、马桂花金融借款合同纠纷一案,本院于2017年8月21日立案后,依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告邮储银行宁国支行的委托诉讼代理人陈文俊到庭参加诉讼，被告汪周祥、马桂花经本院公告送达开庭传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告邮储银行宁国支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原、被告于2015年7月24日签署的《个人购房/购车借款担保合同》（合同编号为：3499922Q115070221809）;2.依法判令两被告连带偿还原告借款本金371165.62元、利息11111.99元、罚息445.36元(上述金额均计算至2017年8月17日)，合计382722.97元;3、依法判令被告从2017年8月18日开始至借款还清时止按年利率5.4%向原告支付利息，并从2017年8月18日开始至借款还清时止以本金为基数按年利率1.62%向原告支付罚息;4、如两被告不履行上述债务时，原告有权对两被告所有的房地产权证字第××号的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。5、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2015年6月25日，两被告向原告申请个人房屋贷款,同年7月24日,原告与两被告签订一份《个人购房借款及担保合同》，合同约定,原告同意向被告发放贷款,金额为人民币400000元，贷款期限为168个月，自2015年7月27日至2029年7月27日,两被告自愿用宁国市房产为其贷款提供抵押担保，合同并就其他事宜进行了约定。原告依约向被告给付贷款400000元，但被告未按合同约定履行还本付息义务，仅偿还了本息57067.84元，截止起诉之日被告已连续3个月未按时足额偿还贷款本息，尚欠本息382722.97元。故原告依约要求提前清偿剩余部分借贷款，并有权实现抵押权，现提起诉讼，请判如所求。被告汪周祥、马桂花未作答辩，亦未向法庭提交相关证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了原告企业营业执照、两被告身份证复印件、《个人购房借款及担保合同》、贷款借据、房地产权证及房地产他项权证复印件、还款结算单、贷款本息流水台账等证据，本院审查认为上述证据均符合证据要件，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2015年7月24日，原告邮储银行宁国支行与被告汪周祥、马桂花签订了一份《个人购房借款及担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款,金额为人民币400000元，贷款期限为168个月，自2015年7月24日至2029年7月24日,贷款利率按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率执行，逾期还款的，按执行利率加收30％计收罚息；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额还款，贷款人有权宣布贷款提前到期，合同并还款方式、违约责任等就其他事项进行了约定。被告汪周祥、马桂花用位于宁国市的房产为其贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年7月27日，原告邮储银行宁国支行依约将贷款400000元发放至被告汪周祥的银行账户。后两被告未按合同约定履行还本付息义务，仅偿还了本息57067.84元，两被告已连续3个月未按时足额偿还贷款本息，截止2017年8月17日，两被告尚欠本息382722.97元。原告邮储银行宁国支行为此提起诉讼。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定,同时两被告以其房产抵押担保并依法办理了抵押物登记，合法有效，双方当事人均应全面履行合同确定的义务。原告按上述合同约定向被告发放了贷款，被告仅偿还了部分贷款本息计57067.84元，剩余贷款本息至今未还，应承担清偿责任。被告已连续三个月以上未能按约归还借款本息，显已构成违约，原告作为贷款人根据合同约定宣布贷款提前到期，符合法律规定。原告要求依法解除合同并判令两被告立即清偿尚欠的全部借款本息和罚息以及实现抵押权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院均予以支持。两被告经本院公告传唤无正当理由未到庭应诉，视为其放弃诉讼权利。综上所述，本院为保护当事人合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:一、解除原中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行与被告汪周祥、马桂花于2015年7月24日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号为：3499922Q115070221809）;二、被告汪周祥、马桂花于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行借款本金371165.62元、利息11111.99元、罚息445.36元(截止2017年8月17日)，并自2017年8月18日起以本金371165.62元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30％计算利息、罚息至本判决确定给付之日止；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行在上述全部债权范围内对被告汪周祥、马桂花共同所有的位于宁国市房产（房地权证宁字第××号）的折价款或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7041元，两次公告费560元，合计7601元，由被告汪周祥、马桂花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  赵桂红人民陪审员  沈宣宁人民陪审员  刘桂兰二〇一八年三月五日书 记 员  柳 仙附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;……第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。