辽宁省法库县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0124民初1804号 原告：中国工商银行股份有限公司法库支行，住所地辽宁省法库县法库镇石桥街。 负责人：兴波，系该行行长。 委托诉讼代理人：韩露，系辽宁成功金盟律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：张莹，系辽宁成功金盟律师事务所执业律师。 被告：代永莉，女，1974年1月17日出生，汉族，农民，住辽宁省康平县。 被告：兰洪岩，男，1972年2月11日出生，汉族，农民，住辽宁省康平县。 被告：台安县申信房地产开发有限公司，住所地辽宁省鞍山市台安县台安镇东市路西金墅花园二期4#楼3号门市。 法定代表人：李德铁，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：费明一，系辽宁兴康律师事务所执业律师。 原告中国工商银行股份有限公司法库支行（以下简称工行法库支行）与被告代永莉、兰洪岩、台安县申信房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行法库支行委托诉讼代理人张莹、被告代永莉、被告台安县申信房地产开发有限公司委托诉讼代理人费明一到庭参加诉讼，被告兰洪岩经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行法库支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除合同，被告代永莉、兰洪岩立即偿还贷款本金59111.94元，利息2305.20元（截至2020年3月25日），自2020年3月26日起至实际给付之日止的利息罚息等按合同约定计算;(合计61417.14元）；2、判令被告台安县申信房地产开发有限公司承担连带保证责任；3、判令原告对预抵押房产享有优先受偿权；4、诉讼费、保全费、公告费等一切诉讼费用均由被告承担。 事实与理由：2012年7月17日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》约定：被告向原告申请一手住房贷款，贷款金额16万元，用于购买坐落于康平县，建筑面积为85.27平方米的房产；贷款期限为180个月，自2012年7月17日起至2022年7月17日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；还款方式为按月等额本息还款，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率为约定的贷款利率基础上加收40%。依照合同约定，如借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可以解除合同，宣布贷款合同到期，借款人立即履行全部清偿义务。为担保债务的履行，被告将购买的坐落于康平县，建筑面积为85.27平方米的房产进行了抵押，并依法办理了抵押权备案登记。同时保证人台安县申信房地产开发有限公司承诺为该笔贷款提供阶段性连带保证责任，保证期间为该标的房产已正式抵押登记手续并取得他项权利证书时止。合同生效后，原告依约于2012年7月25日发放了贷款，被告依法依约应履行偿还义务。但被告自2016年11月25日开始产生逾期还款，截至2020年3月25日，被告累计逾期21期，尚欠本金59111.94元，利息2305.20元，经屡次催收未果。 代永莉辩称，我想让原告给我点期限，我也是打工的，疫情期间我也没挣钱，请原告给我一年时间，我在2021年年末前全部还清。 台安县申信房地产开发有限公司辩称，在本案中被告代永莉、兰洪岩作为借款人应当承担还款责任，台安县申信房地产开发有限公司只是为该笔贷款提供了阶段性保证，故我公司在本案中不应当承担连带保证责任。被告代永莉、兰洪岩作为借款人没有按照借款合同偿还借款，并因自身的原因没有办理房证及抵押他项权利证书应当承担相应的还款责任。根据《担保法》第二十八条的规定，同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《物权法》第一百七十六条规定，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。《民法典》第三百九十二条规定，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。在本案中被告代永莉、兰洪岩作为借款人，以自己名下的楼房提供了物的担保。同一债权既有保证又有债务人提供自己的物做担保的，原告作为债权人只能先就作为债务人被告代永莉、兰洪岩提供的担保物行使担保物权，担保物不足清偿的部分，才可以向我公司主张清偿责任，故我公司不能承担连带保证责任。 兰洪岩未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据原被告陈述笔录及原告提供的证据：个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、还款明细、共同财产贷款担保承诺书、共同还款承诺书、结婚证。经相互印证，认定事实如下： 1、2012年7月17日，原被告签订个人购房借款/担保合同。约定：代永莉、兰洪岩向原告申请一手住房贷款，贷款金额16万元，用于购买坐落于康平县的房产，贷款期限为120个月，自2012年7月17日起至2022年7月17日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次为基准利率，执行年利率6.55％；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率为约定的贷款利率基础上加收40%。 2、2012年5月25日，兰洪岩和代永莉为工行法库支行签订共同财产贷款担保承诺书，承诺二人是夫妻关系，同意将案涉房产作为贷款抵押担保，共同承担贷款连带还款责任。 3、2015年6月23日，代永莉、兰洪岩经康平县人民法院调解离婚。 4、2012年7月26日，为担保债务的履行代永莉、兰洪岩同意将购买的坐落于康平县的房产进行抵押，但未办理抵押备案登记手续，未取得他项权利证书。 5、保证人：台安县申信房地产开发有限公司；保证方式：阶段性连带责任保证；保证期间：两年，满足“本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式办理抵押登记信息的房屋他项权利证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任”。贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；保证范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利以及实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。 6、违约条款约定，如借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可以解决合同，宣布贷款合同到期，借款人立即履行还款义务。 7、合同生效后，原告依约于2012年7月25日发放了贷款。自2016年11月25日开始产生逾期还款，截止2020年3月25日，被告累计逾期21期，尚欠本金59111.94元，利息2305.20元。之后被告又陆续进行了还款，截止到2021年1月20日，被告尚欠本金34465.64元，利息285.36元。 8、2020年9月22日，原告工行法库支行向本院申请财产保全。请求对被告申信公司银行账户采取保全措施。后因原告工行法库支行提供账号有误，无法实现查封，导致保全目的没有实现。 本院认为，原告工行法库支行与被告代永莉、兰洪岩签订的个人购房借款/担保合同、是双方当事人真实意思表示，并已履行了部分合同内容，该合同依法成立。 原告工行法库支行按照合同约定履行了放款义务，被告代永莉、兰洪岩收到贷款后没有按照合同约定按月足额偿还贷款本息，被告已经违约，应承担违约责任。工行法库支行按照合同约定要求判令解除借款合同、偿还贷款本金及未收利息，于法有据，应予支持。 关于兰洪岩应否承担责任问题。被告代永莉、兰洪岩属于婚姻关系存续期间内与工行法库支行签订的个人购房借款/担保合同，贷款为夫妻共同债务。根据合同相对性原则，代永莉和兰洪岩应当按照合同约定依法共同承担违约责任，履行共同还款义务（代永莉承担责任后享有向兰洪岩追偿权）。 关于工行法库支行请求台安县申信房地产开发有限公司承担连带保证责任问题。根据个人购房借款/担保合同约定：“本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式办理抵押登记信息的房屋他项权利证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任”。本案被告代永莉、兰洪岩购买的坐落于康平县房产未办理抵押备案登记手续，原告工行法库支行未收到他项权利证书，故被告台安县申信房地产开发有限公司应依法承担带保证责任。 关于工行法库支行请求对抵押预告登记房产享有优先受偿权问题。本院认为预告登记只设立了一个抵押登记的请求权，属于一种可期待的权利，并不等同于抵押权登记，抵押权自登记时设立，本案被告代永莉、兰洪岩购买的房产的抵押权并未设立，故原告无权就预告抵押登记房产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 关于保全费用承担问题。保全过程中系因原告工行法库支行提供账号有误，造成无法实现保全目的，故保全费用应当由原告自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司法库支行与被告代永莉、被告兰洪岩、被告台安县申信房地产开发有限公司签订的个人购房借款/担保合同； 二、本判决发生法律效力后十五日内，被告代永莉、兰洪岩共同偿还原告中国工商银行股份有限公司法库支行贷款本金34465.64元及截止2021年1月20日利息285.36元； 三、被告代永莉、兰洪岩于本判决发生法律效力后十五日内，按照合同约定的利率向原告中国工商银行股份有限公司法库支行支付剩余贷款本金的利息、罚息、复利，计息期间自2021年1月21日起至给付完毕之日止。 四、被告台安县申信房地产开发有限公司承担连带保证责任； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司法库支行要求判令原告对预抵押房产享有优先受偿权诉讼请求； 六、驳回原告中国工商银行股份有限公司法库支行其他请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 保全费634元，由原告中国工商银行股份有限公司法库支行负担。 公告费560元，由被告代永莉、兰洪岩负担。 案件受理费1336元，由被告代永莉、兰洪岩负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  马成林 人民陪审员  李 军 人民陪审员  梁 颖 二〇二一年一月二十八日 法官助理崔婉楠 书记员孙文博 本判决所适用的相关法律 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。