河南省鹤壁市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫06民终76号上诉人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司，住所地河南省鹤壁市淇水大道北侧、贺兰山路西侧国家863科技创新园2号楼1层西部及2-4层。代表人：曹荣，该公司总经理。委托诉讼代理人：李琼，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人：刘辉，河南经东律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：魏明生，男，1954年5月21日出生，汉族，住鹤壁市山城区。委托诉讼代理人：魏玉国，男，1971年4月27日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。系魏明生侄子。被上诉人（原审原告）：未桂枝，女，1949年11月29日出生，汉族，住鹤壁市山城区。委托诉讼代理人：魏玉国，男，1971年4月27日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区大河涧乡窑家村2号院。系未桂枝侄子。上诉人新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司（以下简称新华保险鹤壁公司）因与被上诉人魏明生、未桂枝人身保险合同纠纷一案，不服鹤壁市淇滨区人民法院（2020）豫0611民初3437号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月6日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。新华保险鹤壁公司上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判驳回魏明生、未桂枝的诉讼请求或将本案发回重审；2、本案一、二审诉讼费用由魏明生、未桂枝承担。事实和理由：一审法院认定事实不清，适用法律错误。一、魏明生、未桂枝不能证明魏贵群的死亡系因意外伤害导致事故，应当承担举证不能的法律后果，新华保险鹤壁公司不应当赔付意外身故保险金。首先，2020年6月25日被保险人魏贵群家属报案称，魏贵群被发现在家中床边地上身故。家属称其因从床上掉到地上导致头部受伤当场身故，但被保险人被发现时已身故，未经医院救治，身上无明显外伤，身故时间及身故原因均不明确。新华保险鹤壁公司当天向被保险人家属送达事故检知书，但其拒绝签收。后家属电话通知公司同意尸检，次日又改变主意拒绝尸检并将被保险人火化，因此造成被保险人的身故时间以及身故原因不明，无法证明被保险人系因意外伤害导致身故。其次，该案家属当时未拨打120及110，大河涧派出所也未出警，其出具的死亡证明系根据村医魏丙成出具的证明开具，但村医魏丙成当时未实施任何救治措施，未进行任何检查，其对被保险人死亡原因并不清楚，而乡卫生院既没有出诊，也没有死亡鉴定的资格，被保险人的死亡原因并没有经法医专业鉴定，该死亡证明并没有专业效力。另外，该死亡医学证明上面的印章系户籍专用章，并且没有民警经办人的签名，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百一十五条规定：“单位向人民法院提出的证明材料，应当由单位负责人及制作证明材料的人员签名或者盖章，并加盖单位印章。”因此，该证明不具备证明力。最后，事故现场照片显示，被保险人死亡时身处的床面与地面落××很小，摔伤致死的可能性较小。并且被保险人魏贵群于2017年9月16日头晕就诊，原因待查，2017年9月17日诊断脑梗，2020年4月6日诊断高血压脑梗塞。在大河涧乡卫生院有两条住院记录及多条高血压就诊记录。2019年5月8日至17日住院，诊断结果为脑梗死，住院期间心电图检查结果显示，下壁心肌梗死（近期内），2019年10月18日至25日住院诊断结果为脑血管病。被保险人病历中有2019年5月7日、5月17日、5月29日、6月14日、7月2日、10月17日多条就诊记录，诊断为高血压二期。被保险人身故时间及原因无法确定，且其身故前曾多次因脑梗塞、高血压就诊，心电图显示有心肌梗死，身体健康状况××，××身故的高度盖然性。依据法律及保险合同条款约定，魏明生、未桂枝并没有证据证明被保险人因意外死亡，故新华保险鹤壁公司不应赔付意外身故保险金。二、一审法院忽略了被保险人的身故时间不明的重要事实，魏明生、未桂枝无法证明被保险人死亡的原因和时间，应当承担举证不能的后果。即使新华保险鹤壁公司须按照比例赔付意外身故保险金，也不应按法定节假日双倍意外伤害保险金基本金额作为计算基数。一审法院已经认定魏贵群死亡原因不明，后又认为“被保险人魏贵群死亡时间为2020年6月25日端午节”，前后认定事实矛盾。出于公平原则考虑，一审法院酌情确定按照30％的比例赔付身故保险金，但按照法定节假日双倍赔付作为基数，加重了新华保险鹤壁公司的责任。魏明生、未桂枝辩称，魏贵群系从床上跌落导致的意外死亡，属于保险事故；××，但魏贵群身故前没有发病症状，并未到医院就诊，也未到医院住院治疗，不能证明魏贵群系因疾病死亡。即便无法判定魏贵群是因意外身故还是因疾病死亡，根据保险法解释三第二十五条的规定，一审酌定新华保险鹤壁公司承担30%的赔付比例并无不当。魏贵群在2020年6月25日意外身故，当日系端午节，根据保险合同约定，可享受双倍给付意外伤害身故保险金。一审判决并无不当。综上，新华保险鹤壁公司的上诉请求无事实和法律依据，应予以驳回。魏明生、未桂枝向一审法院起诉请求：1、依法判令新华保险鹤壁公司支付保险费300000元；2、诉讼费用由新华保险鹤壁公司承担。一审法院认定事实：鹤壁市岷山金属制品有限公司为其职工魏贵群在新华保险鹤壁公司购买员工福利保障计划综合性Π-基本计划A（升级版）意外保险，保险成立日期为2019年11月4日，合同生效日期为2019年11月2日，保险期间为2019年11月2日零时起至2020年11月1日二十四时止。意外伤害身故保险金为150000元，该保险合同特别约定保险期间内对于被保险人在国家法定期间遭受意外伤害事故的，其可最高享受意外伤害保险金额的两倍给付（国家法定节假日指元旦、春节、清明节、劳动节、端午节、中秋节和国庆节含连休、调休，具体放假时间为国务院办公厅每年颁布的正式通知为准）。2020年6月29日，鹤壁市公安局大河涧派出所出具证明一份，载明：“魏贵群，男，汉族，1959年1月6日出生，身份证：，大河涧乡窑家村居民，2020年6月25日在家中从床上跌落摔伤头部意外死亡，特此证明。”2020年6月30日，鹤壁市淇滨区大河涧乡窑家村村民委员会出具证明一份，载明：“兹有我村村民魏贵群，男，身份证：，于2020年6月25日死亡，情况属实。”2020年7月17日，鹤壁市淇滨区大河涧乡卫生院出具的居民死亡医学证明（推断）书及居民死亡殡葬证显示，死者姓名魏贵群，男，汉族，身份证，常住地址河南省鹤壁市淇滨区大河涧乡窑家村，死亡日期2020年6月25日，死亡地点家中，死亡原因涉及床上的跌落（家中）。2020年7月27日，鹤壁市淇滨区大河涧乡窑家村村民委员会出具家庭成员关系证明一份显示，魏贵群父母已故，终身未婚，无子女，其祖父母、外祖父母均已故，现有兄弟姐妹三人为魏贵明、魏贵生、未桂枝。另查明：魏贵群有大哥魏贵明，二哥魏明生，姐姐未桂枝。魏贵群死亡后，其哥哥魏贵明于2020年9月25日因病逝世，魏贵明的儿子魏玉国、魏树国到一审法院表示放弃继承魏贵明继承魏贵群遗产的权利。一审法院认为：鹤壁市岷山金属制品有限公司为其职工魏贵群与新华保险鹤壁公司签订的员工福利保障计划综合性Π-基本计划A（升级版）意外保险，系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。本案中，魏明生、未桂枝提交了大河涧派出所及大河涧乡窑家村村民委员会证明、大河涧乡卫生院出具的居民死亡医学证明等以证实魏贵群在家中从床上跌落死亡的相关事实，其就保险事故的性质、原因等完成了初步举证证明责任。但新华保险鹤壁公司已通知魏明生、未桂枝对尸体进行法医学解剖鉴定及不同意尸检的法律后果的情形下，其拒绝进行尸体解剖，由此导致魏贵群是否属于意外伤害致死的事实无法确定，其应承担举证不能的不利后果。新华保险鹤壁公司认为魏贵群的死亡原因与跌落无关、不符合保险合同的承保范围，其虽提供了魏贵群患有高血压、××症，但在多数情况下，某一特定结果并非仅在单一原因的作用下产生，较为普遍的情形是，诸多因素在不同节点上分别发生作用，共同导致某一结果。魏贵群在家中床上跌落死亡，其死亡原因究竟是因为在床上跌落还是其自身疾病所致难以确认。因此，在被保险人魏贵群死亡是因为其自身疾病还是因为在跌落所致难以确认的情况下，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）第二十五条“被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持”的规定，酌情确定新华保险鹤壁公司承担30%的比例进行赔付。魏明生、未桂枝作为魏贵群的法定继承人有权依照法律规定，要求新华保险鹤壁公司按照合同约定进行理赔，被保险人魏贵群死亡时间为2020年6月25日端午节，系法定节假日。根据保险合同约定，被保险人在国家法定期间遭受意外伤害事故的，其可最高享受意外伤害保险金额的两倍给付意外伤害身故保险金即300000元（意外伤害身故保险金150000元×2=300000元）。如前所述，新华保险鹤壁公司按30%的比例支付意外伤害身故保险金即90000元（意外伤害身故保险金300000×30%=90000元），故对魏明生、未桂枝请求新华保险鹤壁公司支付意外伤害身故保险金90000元的诉讼请求予以支持，超出部分不予支持。判决：一、新华保险鹤壁公司于判决生效后十日内支付魏明生、未桂枝保险赔偿金90000元；二、驳回魏明生、未桂枝的其他诉讼请求。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，关于新华保险鹤壁公司称被保险人魏贵群死亡原因不明确，其公司不应承担理赔责任的意见。魏贵群的亲属向保险人新华保险鹤壁公司申请理赔时，已经提交了大河涧乡卫生院出具的死亡证明，死亡证明记载的魏贵群的死亡原因为“涉及床边的跌落（家）”。且魏贵群亲属拍摄的现场照片显示，魏贵群死亡时所处位置为床边的地上，不能排除其因意外摔落导致死亡的可能。××，但并不能据此认为魏贵群系因疾病导致死亡。故，魏贵群的死亡原因难以确定。一审依据《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）第二十五条“被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持”的规定，酌情确定新华保险鹤壁公司按照30%的比例赔付意外伤害身故保险金，并无不当。关于新华保险鹤壁公司称魏贵群的死亡时间不明，不应按法定节假日双倍意外伤害保险金基本金额作为计算基数的意见。根据《中华人民共和国民法总则》第十五条的规定，自然人的死亡时间以死亡证明记载的时间为准，没有死亡证明的，以户籍登记或者其他有效身份登记记载的时间为准。有其他证据足以推翻以上记载时间的，以该证据证明的时间为准。大河涧乡窑家村村民委员会及大河涧派出所出具的证明、大河涧乡卫生院出具的死亡证明上，均记载魏贵群的死亡时间为2020年6月25日，因2020年6月25日为国家法定节假日，一审依据保险合同约定，按照双倍意外伤害身故保险金作为计算基数，并无不当。新华保险鹤壁公司认为死亡证明的出具程序存在瑕疵，对该死亡时间不予认可，但并未提交相反证据足以推翻上述认定，新华保险鹤壁公司该上诉理由不能成立。综上所述，新华保险鹤壁公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2050元，由新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  单明霞审判员  罗惠莉审判员  郝占峰二〇二一年一月二十六日书记员  周荣冰