重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0240民初5167号原告：李俊，男，1974年12月18日出生，住重庆市石柱土家族自治县。委托诉讼代理人：左昌德，重庆星兴律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司石柱支公司，住所地重庆市石柱土家族自治县南宾镇万寿大道银玉苑商住楼**，统一社会信用代码9150024067613894XR。负责人：侯昌杰，该公司经理。委托诉讼代理人：冉燕，重庆凯豪律师事务所律师。原告李俊与被告中国平安财产保险股份有限公司石柱支公司（以下简称“平安财保石柱公司”）责任保险合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用普通程序，于2021年1月21日公开开庭进行了审理。原告李俊及其委托诉讼代理人左昌德、被告平安财保石柱公司的委托诉讼代理人冉燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。李俊向本院提出诉讼请求：1.判令被告在机动车第三者责任保险的保额内赔偿原告232748.69元，并以232748.69元为基数从起诉之日起按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率标准支付至本金付清时止；2.本案的诉讼费用等由被告承担。事实和理由：2018年10月18日原告向被告购买了机动车综合商业保险，即机动车第三者责任保险，保额为100万元。原告于2019年10月5日10时4分驾驶被保险车辆渝X号小型面包车在马武镇农贸市场左转弯时与行人陈文美撞倒，造成陈文美受伤的交通事故，陈文美于2019年10月16日19时许在石柱土家族自治县（以下简称“石柱县”）中医院死亡，事故发生后，石柱县交通巡逻警察大队作出交通事故认定书，认定原告负事故的主要责任，陈文美负事故的次要责任。事后陈文美的直系亲属向本院起诉机动车交通事故责任纠纷一案，即（2019）渝0240民初5523号案件，判决原告承担陈文美的赔偿金224352.80元，其中被告在交强险范围内赔偿陈文美110000.00元，判决后被告又支付了陈文美在石柱县中医院的抢救费8395.89元。现因被告起诉原告追偿交强险范围内的所有赔偿款，且认为原告系无证驾驶机动车行为，拒绝支付上述商业保险的赔偿金额。鉴于被告未依法履行提示或说明义务，对此原告依法向本院起诉，请求支持其诉请。平安财保石柱公司辩称，1、原告所有的渝X号车在被告处投保了交强险、商业三者险100万。2019年10月5日的交通事故发生在保险期限内。（2019）渝0240民初5523号民事判决书认定原告驾驶该车辆发生交通事故时系无证驾驶。根据《道路交通安全法》规定和保险合同的约定，无证驾驶构成交强险追偿条件和商业三者险的拒赔条件；2、从2018年6月开始，所有保险公司的车险基本全覆盖实行电子投保，在实行之初，需要进行人脸识别认证，后面又进行了改变，现阶段电子投保不需要人脸识别认证，只需要实名认证。原告2018年在被告处所投的案涉交强险与商业三者险均是电子投保，原告陈述非电子投保需提供证据证明。被告当庭将2018年的投保视频当庭进行了播放，对原告进行人脸识别认证后才能进行下一步操作，被告公司以网面形式对责任免除内容进行了说明和告知。综上，请求人民法院驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2018年10月8日，原告通过网络为其所有的渝X号小型面包车在被告公司投保了交强险和商业三者险100万元。保险期间为2018年10月12日至2019年10月11日。投保的过程为保险公司将投保确认链接发送给投保人，投保人点击链接打开进行人脸识别，人脸识别界面特别注明“为保证投保人本人操作，将上传投保人照片进行人脸识别”，人脸识别成功后进入投保确认界面，由投保人查看投保单核实投保信息，核对无误后依次阅读《免责事项说明书》、《机动车商业险条款》、《机动车交强险条款》、《投保提示书》、《缴费实名认证授权书》，阅读后需勾选“我已阅读”，点击“已查阅并同意以上信息”后进入投保人签字界面，签字后点击提交完成投保确认。2019年10月5日，原告无证驾驶渝X号小型面包车将行人陈文美撞倒，造成陈文美死亡。石柱县公安局交通巡逻警察大队认定由李俊承担该交通事故的主要责任，陈文美承担事故的次要责任。陈文美的第一顺位继承人起诉至本院要求李俊和平安财保石柱公司赔偿，本院于2019年12月18日作出（2019）渝0240民初5523号民事判决书，认定陈文美的损失共计252941.00元，由平安财保石柱公司在交强险责任限额范围内赔偿110000.00元，剩余的142941.00元由李俊承担80%即114352.80元，扣除李俊已支付的51800.00元，李俊还应赔偿62552.80元。对于李俊应承担的114352.80元是否应当由平安财保石柱公司在商业三者险限额范围内赔付，因陈文美家属和李俊未在该案中主张商业三者险，该案未对此作出评判，由李俊与平安财保石柱公司另案处理。被告平安财保石柱公司于2020年1月27日支付了陈文美的抢救费用8395.89元，2020年2月3日支付了陈文美的赔偿款110000.00元。2020年10月13日，平安财保石柱公司向本院提起追偿权诉讼，要求李俊赔偿其向陈文美家属支付的赔偿款118395.89元（110000.00元+8395.89元）。李俊辩称平安财保石柱公司未就免责条款向其履行提示说明义务。本院于2020年11月11日作出（2020）渝0240民初4198号民事判决书，认为追偿权属法律规定的权利，不属于保险人应告知投保人免除保险责任的情形，李俊抗辩平安财保石柱公司未就免责条款向其履行提示说明义务，无权向其进行追偿的抗辩理由不成立。遂根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条之规定判决李俊赔偿平安财保石柱公司经济损失118395.89元。另查明，李俊本次诉讼要求平安财保石柱公司赔偿其损失232748.69元，该金额由（2020）渝0240民初4198号民事判决书判决李俊赔偿平安财保石柱公司的118395.89元，及（2019）渝0240民初5523号民事判决书认定平安财保石柱公司在交强险范围内赔付之外应由李俊赔偿的114352.80元。本院认为，本案争议焦点为平安财保石柱公司是否尽到了提示、说明义务。本案原告李俊通过网络在被告平安财保石柱公司投保交强险、商业三者险，被告为保证投保人本人操作，人脸识别，投保人需进行人脸识别后才能进行下一步操作，根据被告提交的原告人脸识别时抓拍的照片，能够推定投保确认系由原告本人操作。人脸识别后，被告在系统设置了强制阅读界面，包含《免责事项说明书》、《机动车商业险条款》、《机动车交强险条款》、《投保提示书》、《缴费实名认证授权书》，阅读后勾选“我已阅读”，点击“已查阅并同意以上信息”后进入投保人签字界面，签字后点击提交完成投保确认。被告将商业保险的责任免除条款摘录整理成《免责事项说明书》，并在《免责事项说明书》中对责任免除的概念、原因以文字形式进行了说明，且在每个商业险种的免责条款后再以文字形式对免责条款进行了说明，能够证明被告对商业保险的责任免除条款进行了提示、说明。即使原告进行人脸识别后并非本人操作或没有实际阅读被告设置的条款，也视为原告委托他人操作并放弃阅读的权利。故原告主张被告未对商业险的免责条款尽提示、说明义务，本院不予支持，该免责条款产生法律效力，原告无证驾驶机动车造成交通事故符合合同约定的免责情形，被告不应承担赔偿责任。关于原告主张的（2020）渝0240民初4198号民事判决书判决李俊赔偿平安财保石柱公司的118395.89元，本院系根据司法解释的相关规定作出的裁判，原告在该案中提出了与本案相同的抗辩理由，但本院未予采纳，并在裁判文书中本院认为部分载明了不予支持的理由。现原告在本案中要求将本院生效裁判文书判决由原告赔偿给被告的款项又主张由被告赔偿原告，属于重复起诉，应予驳回。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》（2020年修正）第十一条、第十二条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》（2020年修正）第二十四十七条之规定，判决如下：驳回原告李俊的诉讼请求。案件受理费4791.23元，由原告李俊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  罗 成人民陪审员  谭金春人民陪审员  李清安二〇二一年一月二十八日法官 助理  张全玉书 记 员  赵 华