河南省郑州市金水区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0105刑初967号公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。被告人边雯雯，女，1989年5月19日出生于河南省中牟县，汉族，初中文化程度，无业，户籍地河南省中牟县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年10月14日被郑州市公安局未来路分局取保候审，2020年10月14日被监视居住。指定辩护人宋俊萍，河南普丰律师事务所律师。指定辩护人张钰，河南普丰律师事务所实习律师。河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检一部刑诉〔2020〕3495号起诉书指控被告人边雯雯犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省郑州市金水区人民检察院指派检察员孟晓、高原雪出庭支持公诉，被告人边雯雯及其辩护人宋俊萍到庭参加了诉讼。现已审理终结。河南省郑州市金水区人民检察院指控：2019年6月份左右，被告人边雯雯向被害人郑某虚构中国银行工作人员的身份，以能够帮助郑某办理房贷解押，并更换利率低的银行为由，将郑某的银行卡骗走。后于2019年6月15日在郑州市金水区金水路盛润白宫东塔603房间内将银行卡内43万元刷出，6月17日又在同一地点将银行卡内的70万元刷出。并于立案前归还郑某34.0182万余元，立案后归还郑某17.1215万余元。针对上述指控，公诉机关向本院提供了被告人边雯雯的供述，被害人郑某的陈述，证人陈某1、张某1等的证言，转账记录、收据，受案、到案经过，户籍证明等证据，认为被告人边雯雯的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。被告人边雯雯及其辩护人均辩称其不构成诈骗罪。经审理查明：2019年6月份左右，被告人边雯雯向被害人郑某谎称自己是中国银行工作人员，虚构有能力帮助郑某办理房贷解押及为郑某更换利率更低的银行的事实，以帮郑某刷出要结清的房款为由将郑某的银行卡骗走，并于2019年6月15日在郑州市金水区金水路盛润白宫东塔603房间内将银行卡内430000元刷出，6月17日又在同一地点将银行卡内的700000元刷出，将上述款项用于垫资及个人占有等。后于立案前归还郑某340182.14元。综上，被告人边雯雯诈骗数额共计人民币789817.86元。案发后，被告人边雯雯退还郑某171215.14元。上述事实，有公诉机关提交的，且经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.被害人郑某的陈述：2019年6月份，其做生意想办信用卡，就通过一名叫赵薇的朋友介绍认识了边雯雯。边雯雯自称是在中国银行花园路支行五楼上班，能办理大额信用卡，其妻子陈某1和妹妹谢金凤也想办，边雯雯就把其三个人的资料都拿走了。过两天边雯雯说其和陈某1的信用卡已经办理成功，陈某1共六张信用卡，每张15万元额度，其也是六张信用卡，每张20万元额度。其觉得她办的挺快的，就向她咨询了一下房贷的事情，说其名下的房贷利息偏高，她说能给其换一个利息低点的银行。后双方约在郑州市二七区大观国贸楼下见面，边雯雯和她老公林森跟其房贷利息太高了，可以给其换个利息低的，让其去找钱，把钱全都放到还贷的银行卡里。其就回老家找了113万元，存到了其的光大银行卡里，并告诉了边雯雯。边雯雯和林森一起到大观国贸找其，让其把43.40279万元转到一个叫张某1的平安银行卡里，用来办房贷解押，其转了一下没有成功，边雯雯就把其银行卡直接拿走刷了43.40279万元。6月17号，边雯雯让其送房本资料，其就和媳妇一起去了金水区金水路盛润白宫，把资料交给了边雯雯和林森，边雯雯说把剩余的钱刷给对方，刷走了70万元，其和陈某1分别收到了20万元和15万元。当时边雯雯说房子解押半个月就能办好，还可以把其提前还款的1万多元违约金给免了，过了没多久其问她房贷结清了没有，她说让其先办建设银行的房贷，到时候光大银行的结清证明和建设银行的贷款一块下来。其就把资料和房本交给了边雯雯说负责办贷款的一个叫李某的男子。过了一个多月其去签贷款协议的时候，被银行里面的人告知一套房子办不了贷款，李某也说需要重新办，其就给边雯雯说时间太长不想办了，让她尽快把其房贷结清，边雯雯也同意了，但说至少要两个星期。后其因为做生意需要钱周转，边雯雯让其找张某1的金融公司办了15万元的贷款，贷款下来以后，边雯雯说这钱是她走后台的流水钱，要先刷走，过几天张某1会再次把钱转给其，其就让她刷走了。过了几天张某1又带其到中银金融公司贷了10万元，办完之后她还是以同样的理由再次把钱要走。结果后来其并没有收到钱。后其又因做生意需用钱找了边雯雯，边雯雯说她中牟县老家那还有8万元，其跟着边雯雯、林森去拿过钱之后，边雯雯说有个朋友需要还贷款，问其要10万元，说过两个小时就转给其，其就转给她7万元，结果后来一直没有转给其。过了一个星期左右，边雯雯让其去光大银行办结清证明，但其等了一天也没有办成，其很生气，就让边雯雯退还其一百多万元。边雯雯一直没退。其遂带着边雯雯一起报警了。2.证人陈某1的证言：其2019年5月份的时候，因为做生意需要办大额信用卡，朋友赵薇就介绍其认识了边雯雯，边雯雯说她是在中国银行上班的，地点在农业路花园路。正好其男朋友郑某也要办卡，其二人就一起通过边雯雯办了卡，把资料包括郑某的一套房产资料都交给了边雯雯，边雯雯说几天就能办下来。过了几天边雯雯跟其说其二人的卡已经办下来了，是后台直接出卡，卡在她领导那里给养着，回头把钱直接给其二人。又过了几天，边雯雯说郑某光大银行的房贷利率太高，可以帮他转成建设银行的，每月能少两三千的房贷，郑某就同意办理了。后边雯雯找了一个叫李某的人办理，但是需要先把之前的房贷结清，边雯雯说她能找光大银行的刘小强办理，解押时间快，而且免除违约金，郑某就按照边雯雯的要求把存有113万元房款的光大银行卡交给了边雯雯，说她会交给光大银行直接把款刷出来。后过了六七天，边雯雯说信用卡里的钱全部到了，并通过张某1转给其15万元，转给郑某20万元。2019年8月份，郑某发现找边雯雯办理的信用卡和钱一直没有下来，郑某房款结清也没有办理成功，边雯雯还以各种理由推脱，其赶紧不对劲就找她要资料和郑某的房款，边雯雯说钱交给领导了，她退不了。其和郑某就报警了。3.证人张某1的证言：2019年5月份，其和边雯雯聊天的时候提到在建行办理房产抵押利率比较低，如果有需要的客户可以介绍给其。边雯雯就介绍了郑某，并把郑某的资料给了其，其转给了李某，由他俩直接联系。6月15日上午，边雯雯到其在金水区盛润白宫东塔603房间的办公室找其，拿了一张光大银行卡在其POS机上刷了一笔43万余元的款，其转给王某20万元，转给边雯雯23.32万元。6月17日，边雯雯又找其刷了一笔70万元，其转给陈某115万元、转给郑某20万元、转给边雯雯34.95万元。后郑某的建行房贷没有办成，边雯雯找其给郑某办理贷款，其帮郑某在申请了15万元的贷款，其转给了边雯雯，7月25日又帮郑某在中银消费金融上贷了10万元。4.证人王某的证言：2019年5月份，其通过边雯雯办贷款。贷款前边雯雯和张某1一起找了一个银行第三方垫资公司借了36万元，用于走流水和房产抵押，后又在中原银行贷款60万元。贷款前其收到垫资公司16万元，贷款后收到张某1转款59万元，共计75万元。有收款、转账记录截图在卷佐证。5.证人李某的证言：2019年6月份，其通过朋友张某1介绍认识了郑某，说郑某有一套房子想办理建行的现房抵押贷款业务。其就和郑某联系办理，要了房子的资料，还去拍了照片。7月15日其和郑某一起去建行宝龙支行面签，银行工作人员告诉郑某，客户名下必须有两套房产，郑某不符合条件，没做成。后双方就没再联系了。6.证人陈某2的证言：2019年5月份，其通过同事认识边雯雯，想通过她给老公郑江林办一笔50万元的贷款。其先交了5400元的费用，又转给边雯雯20万元做流水。后从6月14日至6月25日期间，其共收到边雯雯转款35万元，剩余的贷款边雯雯说是要等领导签字，其一直没有收到，之前转给边雯雯的20万元也没有还给其。期间边雯雯还给其在兴业银行贷款10万元，但也转走了。有银行交易明细等在卷佐证。7.证人牛某证实其于2019年5月底通过边雯雯办理9.9万元的贷款，后在9月底给其10.9万元的事实。有微信聊天记录在卷佐证。8.证人张某2、韩应强均系郑某大观国贸店内的员工，其二人均证实2019年6月份开始，一个叫“雯雯”的女子和一个叫林森的男子经常到其店里找老板郑某办房款结清的事实。9.银行交易明细证实被告人边雯雯于2019年6月16日、6月17日分两次从郑某光大银行卡上刷走1134027.9元的事实。10.转账记录等证实被告人边雯雯于立案前退还郑某340182.14元，于立案后退还171215.14元。11.受案、到案经过证实被告人边雯雯系被传唤到案。12.户籍证明等证明了被告人边雯雯的身份情况，及案发前无违法犯罪记录的事实。13.被告人边雯雯的供述：2019年5月份，其朋友赵薇给其介绍了两个客户陈某1和谢金凤，她俩要办信用卡。后陈某1的老公郑某说他的房贷不合理，想通过其找利率低的银行重新贷，其就问了张某1，张某1说可以办理建行的，郑某就找了资金，让其给他办理。后其找光大银行的刘小强办理，刘小强让把钱全部刷出来，其先刷了郑某43万元，让张某1转给其23万元，转给王某20万元，后又刷了70万元，其让张某1转给郑某20万元、陈某115万元，剩下30多万元转到其卡里。同时其分两次从家里拿了101万元的现金，全部交给了刘小强，又刷给刘小强19多万元，用于给郑某办房贷结清。后郑某建行的贷款没下来，刘小强说等贷款下来再办，后郑某看一直办不下来贷款，就提出直接办理结清，其就联系了李主任给他说了。当时郑某和陈某1都说缺钱，让其想办法，其就通过其他公司办理了两笔贷款，一笔15万元，一笔10万元，15万元其刷走了，10万元是陈某1刷走了。后其给郑某办信用卡走流水收取郑某现金8.5万元，转账2万元，其都交给了中国银行的牛某。之后其又把郑某的钱拿去给客户垫资了没收回来，自己也使用了一部分。本院认为：被告人边雯雯以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人边雯雯犯诈骗罪罪名成立。关于被告人及辩护人提出不构成诈骗罪的辩解、辩护意见，经查，根据被害人郑某的陈述、证人陈某1、张某1、李某等人的证言、银行流水、转账记录等证据能够证实，边雯雯虚构中国银行工作人员的身份，以有能力帮助郑某办理房贷解押及为郑某更换利率更低的银行为由，将郑某的银行卡骗走，并将卡中100余万元钱款转出，退回部分款项后将剩余70余万元归个人使用，其行为依法构成诈骗罪。故对该辩解、辩护意见不予采纳。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，“诈骗公私财物，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。”被告人边雯雯的行为依法应在上述法定量刑幅度内量刑。被告人边雯雯案发后退还部分赃款，可以从轻处罚。根据被告人边雯雯犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人边雯雯犯诈骗罪，判处有期徒刑十年三个月，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。罚金于判决生效之日起五日内缴纳。）二、涉案赃款人民币六十一万八千六百零二元七角二分依法追缴后发还被害人郑建营。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  吴 洋人民陪审员  宋福玲人民陪审员  杜合法二〇二一年一月二十七日书 记 员  杨茗婷