江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0507民初7564号原告：中国农业银行股份有限公司苏州相城支行，住所地苏州市相城区元和街道澄和路888号。负责人：王薇，行长。委托诉讼代理人：孙以乔，江苏百年英豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：颜国庆，江苏百年英豪律师事务所律师。被告：韩菊花，女，汉族，1984年9月8日生，住江苏省泗洪县。原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称农行相城支行）与被告韩菊花信用卡纠纷一案，本院于2020年12月23日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年1月12日公开开庭进行了审理。原告农行相城支行的委托诉讼代理人孙以乔到庭参加诉讼。被告韩菊花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金59117.76元，利息11326.24元（暂计算至2020年10月20日），逾期还款违约金2220.97元，消费手续费495.19元，合计73160.16元；2.判令被告偿还以借款本金59117.76元为基数，自2020年10月21日起至实际给付之日止的利息，按日利息万分之五计算；3.判令被告承担为实现债权所支付的律师费7000元；4.判令本案的诉讼费被告承担。事实和理由：2018年8月2日，被告向原告申请办理中国农业银行乐分卡（信用卡）一张，用于普通消费，卡号为62×××09，同时原告向被告出具了《金穗信用卡领用合约》和《收费标准》，领用合约对信用卡的消费、利息、复利、逾期还款违约金等计算的标准作了约定，合约中第四条规定，贷记卡透支金额从银行记账日计息，日利率为万分之五，按月计收复利；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，乙方（即被告）应就最低还款额未还部分5%支付逾期还款违约金。原告在申请表中签署声明知晓并自愿遵守相关约定。被告在领用信用卡后进行消费，之后出现逾期还款，截止至2020年10月20日，透支借款本金59117.76元，利息11326.24元，逾期还款违约金2220.97元，消费手续费495.19元，合计73160.16元。原告认为，被告持卡透支消费后申请分期付款，结欠本金59117.76元的事实清楚；同时依据《金穗信用卡领用合约》等申请材料的约定和原告在其官网对账单分期的公示，透支金额按日利率万分之五计息，并按月计收复利；乙方未能偿还全部应还款额的，乙方(即被告)应就最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金；乙方申请账单分期免利息，收取基准手续费。故原告主张：1、利息应按照日利息万分之五(年化利率为18.25%)计算收取，并计算复利；2、每期逾期还款违约金应按约定按5%计算收取，即2220.97元；3、消费手续费应按照原告公示的业务规则之约定计算收取。另，原告为实现债权支付的律师费7000元，依照领用合约第6.6条之约定，由乙方（即被告）承担。综上，原告为维护自身合法财产权益，依法提起诉讼，请求法院依法判决。被告韩菊花未到庭应诉和答辩。经审理查明：2018年8月2日，被告韩菊花向原告农行相城支行申请办理信用卡一张，用于普通消费，卡号为62×××09。被告韩菊花在《中国农业银行乐分卡（自动分期升级版）业务申请表上签字确认，表示已经回收全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约协议的各项规则。原告农行相城支行向被告出具了《金穗信用卡领用合约》（下附收费标准）。该领用合约约定：第四条利息和费用约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，甲方按月计收复利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。第六条还款约定：乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。乙方未按期偿还欠款、利息及其他付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。收费标准载明：逾期还款违约金为最低还款额未偿还部分的5%。被告韩菊花在领用信用卡后进行消费，之后出现逾期还款。原告农行相城支行陈述，截至2020年10月20日被告尚欠本金59117.76元、利息11326.24元、逾期还款违约金2220.97元、消费手续费495.19元，合计73160.16元。根据原告农行相城支行提供的交易明细显示，其计收的最高一笔逾期还款违约金为1337.89元。原告农行相城支行提供了其银行官网账单分期的截图，主张被告韩菊花通过登录其官网选择账单分期，在选择账单分期前会出现账单分期的明细，选择立即申请分期后方可进行欠费分期。原告农行相城支行提供的账单分期截图显示，账单分期有1期、2期、3期、6期、9期、12期和24期七种可选期数，1期费率为1.0%、2期费率为0.9%，期数为3期、6期、9期、12期和24期的基准费率均为0.6%，各期收取的手续费精确到分位，手续费按月收取。另查明，原告农行相城支行委托江苏百年英豪律师事务所代理本案诉讼，约定律师费为7000元。以上事实，由原告农行相城支行提供的《申请表》、《金穗贷记卡领用合约》、《收费标准》、账户查询信息、账户交易情况、官网截图、委托代理合同等证据，以及庭审陈述相互印证予以证实，本院对上述事实予以确认。本院认为，原告农行相城支行与被告韩菊花之间的信用卡协议及分期付款合同，均系原、被告双方当事人的真实意思表示，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约履行。被告韩菊花在使用信用卡造成透支后，未按约定还款，系属违约，理应按照合同约定承担违约责任。现原告农行相城支行要求被告韩菊花支付截至2020年10月20日的透支本金59117.76元、利息11326.24元、消费手续费495.19元，及以本金110990.2元为基数自2020年10月21日起至被告实际清偿之日止按照日利率万分之五计算利息的诉讼请求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。关于原告农行相城支行要求被告韩菊花支付逾期还款违约金2220.97元的诉请。对于逾期还款违约金，根据合同约定，逾期还款违约金的计算方式为最低还款额未偿还部分的5%，但并没有约定原告可按月计收逾期还款违约金，因此原告只能向被告计收一次逾期还款违约金，而不能每月重复计收，故本院认定逾期还款违约金为原告计收的逾期还款违约金中最高的一笔即1337.89元。原告农行相城支行要求被告韩菊花赔偿其律师代理费用7000元，本院经审核后认为，因被告未按期履行还款义务致使原告委托律师事务所进行诉讼，系为实现债权的必要支出，本院予以认可。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告韩菊花应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行借款本金59117.76元、利息11326.24元（截至2020年10月20日）、消费手续费495.19元、逾期付款违约金1337.89元，合计人民币72277.08元；并承担以本金59117.76元为基数自2020年10月21日起至实际清偿之日止按照日利率万分之五计算的利息。二、被告韩菊花应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而产生的律师代理费人民币7000元。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取902元，由原告中国银行股份有限公司苏州相城支行负担89元，被告韩菊花负担813元（被告应负担的诉讼费用813元，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331055004）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员  王 玲二〇二一年一月二十九日法官助理  丁雯雯书 记 员  方 芳附录：本案所适用的法律条文《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。