文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0153民初4098号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。被告：周二菊，女，1966年5月23日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告周二菊保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，因本案不能向被告周二菊直接送达及邮寄送达相关诉讼文书，裁定转为普通程序，于2021年1月15日公开开庭审理了本案。平安财保公司委托诉讼代理人熊亚利到庭参加诉讼，被告周二菊经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安财保公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付理赔款共计人民币24471.85元（包括本金23816.28元、利息571.07元和罚息84.50元）；2．判令被告向原告支付逾期保费共计3429.23元；3．判令被告向原告支付违约金26282.77元（违约金以保险理赔款24471.85元为基数，自2015年8月24日起按照年利率24%的标准暂计至2020年3月5日，实际主张至款项还清之日止）；4．本案的律师费1200元和诉讼费1154元由被告承担。事实和理由：2013年9月4日，被告与中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（下称农行沙坪坝支行）签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，向农行沙坪坝支行申请借款人民币50000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农行沙坪坝支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），投保申请号为11894092600000941611。2013年9月4日，农行沙坪坝支行按照借款合同约定向被告发放贷款共计人民币50000元。但自2015年6月4日开始，被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2015年8月24日向被保险人农行沙坪坝支行进行理赔，理赔金额共计人民币24471.85元。理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务，截至起诉之日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计人民币54183.85元。周二菊未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年9月4日，周二菊与中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，约定借款人周二菊向中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款50000元，贷款期限36个月，贷款用途为购家具，贷款利率按浮动利率执行，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾；借款人周二菊按等额本息还款法还款，以壹个月为一个周期还款；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。中国农业银行个人借款凭证载明：借款人周二菊贷款金额50000元，借款日期2013年9月4日，到期日期2016年9月3日，还款方式等额本息还款，执行利率8.61000%，逾期利率12.91500%。周二菊为该笔贷款向平安财保公司投保了平安个人消费信贷保证保险，双方签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定：投保人为周二菊，被保险人为中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。保险金额为59450元，保险期间为自个人消费贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.9%，每月保险费金额为950元，每月交付保险费。投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行将50000元贷款转入周二菊指定的银行账户后，周二菊偿还部分贷款后逾期未还，平安财保公司于2015年8月24日向中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行就该笔债务进行了代偿，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向平安财保公司出具了代偿债务确认书，确认代偿的金额为24471.85元。周二菊向平安财保公司支付部分保费，至2015年8月24日尚欠平安财保公司保费3429.23元。本院认为，周二菊与中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，以及平安财保公司与周二菊签订的保险单均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按合同的约定履行各自的义务。平安财保公司在周二菊未能按约履行还本付息义务时，及时按约代其偿还了贷款24471.85元，现原告有权要求被告支付上述代偿款，故对原告要求被告支付代偿款24471.85元的诉讼请求，本院予以支持。在代偿前，原告一直为被告的贷款承保，故原告有权要求被告支付所拖欠保费，对于原告要求被告支付未付保费3429.23元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。按照平安财保公司与周二菊在保险单中的约定，平安财保公司理赔已超过30日，周二菊未向平安财保公司支付代偿款和未付保费，已构成违约，平安财保公司有权按照合同约定向周二菊主张违约金。现平安财保公司自愿将违约金的计算标准降为按年利率24%计算，不违反法律规定，对平安财保公司要求周二菊支付2015年8月24日起至2020年3月5日期间的违约金26282.77元，并从2020年3月6日起以24471.85元为基数按年利率24%支付违约金至付清之日止的诉讼请求，本院予以支持。平安财保公司要求周二菊支付律师费，但未提供充分的证据予以证实，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十五条第一、三款，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、周二菊于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司代偿款24471.85元及2015年8月24日起至2020年3月5日期间的违约金26282.77元，并从2020年3月6日起以24471.85元为基数按年利率24%支付违约金至24471.85元付清之日止；二、周二菊于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司保费3429.23元；三、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1154元，公告费560元，共计1714元，由周二菊负担（该款已由中国平安财产保险股份有限公司预交，由周二菊于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长 李 婧人民陪审员 张 荣人民陪审员 王晓平二〇二一年一月十九日法官 助理 兰国彭书 记 员 杨艾苗