广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初28532号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：陈波霞，广东冠景律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭海峰，广东冠景律师事务所律师。被告：张智成，男，1973年1月4日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区。被告：王桂芳，女，1978年4月16日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告张智成、王桂芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭海峰到庭参加诉讼，被告张智成、王桂芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令两被告立即偿还尚欠原告贷款本金674325.90元及计至实际清偿日止的利息、罚息、复利（暂计至2020年10月10日的利息8660.59元，本息合计682986.49元，从2020年10月11日起至实际清偿之日止，以尚欠本金为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%确定的罚息利率计算罚息；以尚欠利息为基数，按罚息利率计算复利）；2.判令两被告承担原告为实现本债权所产生的律师费39319元；3.判令原告对两被告提供的位于佛山市禅城区镇荣路2号三座****房折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项、第二项诉请范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2019年3月8日，原告与两被告签订合同编号为平银（佛山）个循抵字（2019）第RL201××××××××938×的《个人循环授信额度合同》。该合同主要约定如下：原告向两被告提供贷款740000元；贷款期限为120个月，从2019年3月8日起至2029年3月8日止；实际贷款金额和起止时间以个人贷款确认书为准。贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%确定，贷款发放后遇基准利率调整的，按次年对月对日适用的基准利率进行相应调整。若两被告未按时还款，原告有权要求两被告提前归还已发放的全部贷款本息及支付相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用，并对逾期贷款本金以罚息利率按实际逾期天数计算罚息，对于不能按期归还的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定的贷款利率加50%确定。同时，还约定两被告将涉案房产作为涉案贷款的抵押担保，担保范围包括贷款本息及其他费用。签订上述合同后，原告与两被告于2019年4月4日办理了抵押登记手续，并领取了不动产登记证明。其后，原告于2019年4月4日向两被告发放贷款740000元，借款期限从2019年4月4日至2029年4月4日，借款利率为年利率7.35%，还款方式为等额还款。但两被告从2020年8月4日起逾期归还本息，原告于2020年10月13日通过广东冠景律师事务所发出律师函，书面告知两被告涉案合同提前到期并立即归还涉案借款本金、利息、罚息、复利及律师费。为了维护原告的合法权益，原告特诉至法院。在诉讼中，原告明确利息、复利、罚息的计算方法如下：两被告从2020年8月4日起未按合同约定归还本息，原告于2020年10月13日通过EMS向两被告发出合同提前到期的律师函，两被告于2020年10月15日收到该律师函，原告认为涉案合同于2020年10月15日提前到期，由于两被告起诉后归还了部分款项，故截止至2020年12月14日两被告尚欠原告贷款本金665106.03元，正常利息6322.30元，罚息8638.58元，之后原告只主张罚息及复利，其中罚息的计算方法如下：以尚欠贷款本金665106.03元为基数，从2020年12月15日起按合同执行年利率7.35%上浮50%（即年利率11.025%）计至实际清偿之日止；其中复利的计算方法如下：以尚欠正常利息6322.30元为基数，从2020年12月15日起按合同执行年利率7.35%上浮50%（即年利率11.025%）计至实际清偿之日止。本院受理本案后，依法向两被告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但两被告既未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：原告的营业执照复印件、两被告的身份证复印件（各1份）、《个人循环授信额度合同》（含最高额抵押条款）、个人贷款确认书、出账确认书、《送达地址确认书》、不动产登记证明[证号：粤（2019）佛禅不动产证明第******号]、还款情况表打印件、还款计划表打印件（2页）、尚欠本金及利息表打印件、律师函、快递单复印件、物流信息打印件、《委托诉讼/仲裁协议》。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的上述证据能互相印证，形成完整的证据链，与其主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。两被告在诉讼中没有提供证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2019年3月8日，原告平安银行股份有限公司佛山分行（乙方贷款人及抵押权人）与两被告张智成、王桂芳（甲方借款、丙方抵押人）签订编号为平银（佛山）个循抵字（2019）第RL201××××××××938号的《个人循环授信额度合同》（含最高额抵押条款）。该合同约定，1.乙方向甲方申请个人循环授信额度，额度金额为740000元，贷款期限为120个月，实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准；2.贷款利率为贷款发放日中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%；利率调整方式为按年（次年对月对日）调整；3.如甲方拖欠贷款本金、利息、费用等，即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求甲方提前归还已发放的全部贷款本息并要求支付其他费用，包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；4.贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按本合同约定贷款利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；5.甲方应承担乙方为实现债权所发生的合理费用，包括公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、过户费等；6.丙方提供涉案房产作为涉案贷款的抵押物，担保范围包括涉案债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息及罚息按合同约定计算，其中债务本金最高额为740000元。于当天，两被告在《送达地址确认书》上签名，提供“佛山市禅城区镇荣路2号三座***房”作为有效送达地址，上述送达地址适用于因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达，争议解决程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审、审判监督程序、督促程序及执行程序等在内的各诉讼程序，以及仲裁程序各个阶段，法院或仲裁机构的各项法律文书按前述地址送达的，两被告均认可为有效送达，送达人以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或被退回等未能实际接收的，则邮件退回之日为送达之日。2019年4月4日，原告与两被告就涉案房产办理了抵押登记手续，领取了不动产登记证明[证号：粤（2019）佛禅不动产证明第******号]。原告经审批于2019年4月4日向被告张智成发放了贷款740000元，根据个人贷款确认书显示，借款人为张智成，贷款金额为740000元，贷款利率为年利率7.35%，贷款用途为装修及购家私家电等，贷款期限为120个月，起贷日为2019年4月4日，到期日为2029年4月4日，还款方式为等额还款。但两被告从2020年8月4日开始逾期还款，截止至2020年10月10日，两被告欠原告本金674325.90元、利息8660.59元。原告为追讨案涉贷款，于2020年10月13日与广东冠景律师事务所签订了一份《委托诉讼/仲裁协议》，约定原告需要支付律师费39319元。其后，该律师事务所于当天向两被告的送达地址邮寄了宣布提前到期的律师函，两被告于2020年10月15日收到该律师函。另，该律师事务所指派了陈波霞、郭海峰作为代理人，并于2020年10月23日代理原告向法院提起诉讼。另查，起诉后两被告归还了部分款项，截止至2020年12月15日，两被告尚欠原告贷款本金665106.03元，正常利息6322.30元，罚息8638.58元，复利0元。另，庭审中原告确认涉案律师费尚未实际支付。本院认为，原告与两被告签订的《个人循环授信额度合同》（含最高额抵押条款），系双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。两被告向原告借款后，在借款期内没有按期归还借款本息，显属违约，故原告依据合同约定要求两被告提前归还尚欠借款本金665106.03元及暂计至2020年12月14日的正常利息6322.30元、罚息8638.58元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于原告主张2020年12月14日之后的罚息及复利，其中罚息，原告要求以尚欠贷款本金665106.03元为基数，从2020年12月15日起按合同执行贷款利率7.35%上浮50%即年利率11.025%计至实际清偿之日止，理据成立，本院予以支持；其中复利，原告要求以尚欠利息6322.30元为基数，从2020年12月15日起按罚息利率（即年利率11.025%）计至实际清偿之日止，理据成立，本院予以支持。关于原告诉请律师费的问题。根据涉案合同的约定，原告为实现债权所发生的律师费由两被告承担，故原告主张律师费由两被告承担，理据成立，本院予以支持。但案件律师费并未实际发生，鉴于原告已委托律师代理本案诉讼，且律师费是其必要支出，但考虑到本案属于系列案，结合案件的复杂程度等因素，本院酌定两被告向原告支付律师费为30000元，超出部分，本院不予支持。对于原告要求对两被告提供的涉案房产在第一项、第二项诉请范围内享有优先有偿权的问题。根据涉案合同的约定，两被告将其名下位于佛山市禅城区镇荣路2号三座****房作为涉案债务的抵押担保，并办理了抵押登记，故原告主张在第一项、第二项诉请中对上述房产在拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权，理据成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告张智成、王桂芳应于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告平安银行股份有限公司佛山分行归还贷款本金665106.03元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式：暂计至2020年12月14日正常利息6322.30元，罚息8638.58元，之后的罚息以尚欠贷款本金665106.03元为基数从2020年12月15日起按年利率11.025%计至实际清偿之日止；之后的复利以尚欠利息6322.30元为基数，从2020年12月15日起按年利率11.025%计至实际清偿之日止）；二、被告张智成、王桂芳于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费30000元；三、确认原告平安银行股份有限公司佛山分行对被告张智成、王桂芳提供的位于佛山市禅城区镇荣路2号三座***房[不动产登记证明证号：粤（2019）佛禅不动产证明第*****号]折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项、第二项判项中享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件理费减半收取为5511.53元，财产保全费2969.77元，合计8481.30元（原告已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担81.30元，由被告张智成、王桂芳共同负担8400元。如不服从本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  伍晖仪二〇二〇年十二月二十八日书记员  冯伟亮