葫芦岛市龙港区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1403民初1969号原告:曲某，男，住葫芦岛市龙港区。委托诉讼代理人：赵威，辽宁杨威律师事务所律师。被告:中华联合财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司，住所地葫芦岛市。负责人：王洪军，该公司总经理。委托诉讼代理人：周某，女，该公司职员。委托诉讼代理人：李某，男，该公司职员。原告曲某与被告中华联合财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司（以下简称中华联合保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告曲某及其委托诉讼代理人赵威，被告中华联合保险公司的委托诉讼代理人周某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告曲某诉称，2020年6月18日0时分许，原告曲某驾驶车牌号为辽Ｐ×××××的小型普通客车，从拉萨驶往那曲方向，当车行驶至109国道3647KM处时，因操作不当车辆驶出有效路面掉入路基下的水沟里，造成车辆损坏的道路交通事故。经西藏那曲市色尼区公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定原告曲某负全部责任。事故发生后，原告经九乡汽车之家施救花费施救费5,000.00元，在葫芦岛市赛得汽车维修有限公司检查并作维修报价，产生费用2,000.00元，现车辆维修费用已超出保险金额，应为全损。原告的车辆在被告投保了机动车损失保险，保额240,000.00元，不计免赔。因保险赔偿一事，原告与被告无法达成一致意见，为保护原告的合法权益，特诉讼至人民法院，要求：一、判决被告赔偿原告车辆损失240,000.00元，施救费7,000.00元，共计247,000.00元；二、请求被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告增加诉讼请求，增加鉴定费13,000.00元、拆解费7,000.00元。被告中华联合保险公司对原告曲某增加的诉讼请求不要求举证期、答辩期，被告中华联合保险公司辩称，事故车辆辽Ｐ×××××在我公司投保了机动车损失保险，保险金额为240,000.00元，本案的被保险人及行驶证车主均为曲某，保险期限为2019年7月22日至2020年7月21日，事故发生在保险期限内，原告因操作不当使出路面掉入路基下的水沟中，造成发动机毁损,因机动车损失保险中明确约定发动机进水后导致的发动机损坏，不在车损险保险限额内进行赔偿，因我公司在理赔系统中打印出来的车辆保险投保信息一栏中发动机涉水险的保险金额显示为0元，故对于原告请求的车损险的发动机损失应当予以扣除，因该案件已经通过法院委托鉴定部门予以鉴定，我公司认为应该按照车辆出险时的实际价值进行理赔，并且应扣除残值的金额为35,000.00元，本案产生的间接损失系原告单方行为造成的，如诉讼费、鉴定费等，我公司不同意理赔，其他意见待质证后再发表。经审理查明，原告曲某在被告中华联合保险公司处为其所有的辽Ｐ×××××车辆投保了机动车损失保险（综合型，保险金额240,000.00元）等商业险，并加保发动机涉水损失险及不计免赔，原告已依约缴纳相应保费，保险期间为2019年7月22日至2020年7月21日。2020年6月18日0时分许，原告曲某驾驶车牌号为辽Ｐ×××××的小型普通客车，从拉萨驶往那曲方向，当车行驶至109国道3647km处时，因操作不当车辆驶出有效路面掉入路基下的水沟里，造成车辆损坏的道路交通事故。2020年6月18日，西藏那曲市色尼区公安局交通警察大队出具第xxxxxxxxxxx号《道路交通事故认定书》，认定曲某负此次事故的全部责任。事故发生后，原告称案涉辽Ｐ×××××车辆由九乡汽车之家进行施救并产生施救费5,000.00元，其向本院提供施救费收据一张，同时称因九乡汽车之家无法出具正规发票，该收据出具后，其通过微信将收据发送给被告中华联合保险公司的定损员（微信名xxxxxx），被告的定损员对该收据的内容及形式均知情，未明确提出异议。被告中华联合保险公司认可“微信名xxxxxxx”系其公司员工，但对收据不予认可，未提供相反证据。原告曲某称经被告中华联合保险公司要求将案涉车辆拖至葫芦岛市赛得汽车维修有限公司进行维修，因价格未谈妥未在该公司处维修，产生停车费2,000.00元，其提交微信聊天截图证明该笔费用被告的定损员亦知情，被告中华联合保险公司亦不予认可。2020年9月2日，原告曲某向本院申请对案涉车辆是否构成全损等进行鉴定。经葫芦岛市中级人民法院委托，原、被告共同选定葫芦岛市新兴旧机动车鉴定评估有限公司进行评估鉴定。2020年10月9日，该公司出具葫新评字（2020）第026号《旧机动车鉴定评估报告》，评估结论为：此车因事故受损严重，无修复价值，残值为35,000.00元。2020年11月13日，被告中华联合保险公司申请对葫新评字（2020）第026号鉴定结论重新复核。同时，被告申请对案涉车辆在事故发生时即2020年6月18日时的价值进行补充鉴定。葫芦岛市新兴旧机动车鉴定评估有限公司于2020年12月13日出具复核结论书，载明葫新评字（2020）第026号评估过程真实透明，评估结论公平合理。又于2020年12月20日出具葫新评字（2020）第037号《旧机动车鉴定评估报告》，评估结论为：此车因事故前的实际价值为161,800.00元。庭审中，被告中华联合保险公司辩称车辆损失应按照第037号评估结论中的车辆实际价值161,800.00元扣减第026号评估结论中的残值35,000.00元进行赔付，原告曲某主张车辆损失按照投保时保险金额进行赔付。经庭审质证及本院审查，结合原告提供的证据并采纳原、被告方合理意见，认定原告方的经济损失有：施救费5,000.00元，车辆损失费205,000.00元（保险金额240,000.00元-残值35,000.00元），鉴定费13,000.00元，拆解费7,000.00元，停车费2,000.00元,共计232,000.00元。上述事实，有当事人陈述、行驶证、机动车登记证书、道路交通事故认定书、保险单、收款收据、微信聊天截图、发票、鉴定报告书、出现车辆信息表、查询单等证据材料载卷，经庭审质证，可以认定。本院认为，案涉辽Ｐ×××××车辆在保险期间内发生保险事故，被告中华联合保险公司应对其车辆损失及相关经济损失在保险金额内承担理赔责任。具体论述如下：1、被告中华联合保险公司提供的出险车辆信息表及查询单显示，原告曲某于2019年7月22日加保了发动机涉水损失险和不计免赔险并交纳了相应保费，被告中华联合保险公司称原告未投保发动机涉水险，对涉水导致发动机损坏不予理赔的抗辩，本院不予采信。2、《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告中华联合保险称发动机涉水损失险实行15%的绝对免赔率，该约定属于免除保险人责任的格式条款，被告中华联合保险公司未提供证据证明其已将该条款向原告曲某明确说明，且已向原告收取了不计免赔险（发动机涉水损失险）的相应保费，故该条款对原告不产生效力，对被告这一抗辩本院不予采信。3、《中华人民共和国保险法》第五十五条第一款规定，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。本案中，被告在承保时按240,000.00元确定车损险保险限额，并根据这一保险限额收取保费，应视为原、被告双方在订立保险合同时自愿协商一致的结果，该意思表示不违反法律规定，作为合同双方的原、被告均应按照合同约定履行义务。在被保险车辆发生保险事故时，被告又主张以车辆出险时的实际价值赔付，而不是根据投保时所确认的240,000.00元进行赔付，该做法不仅违反了诚实信用和公平原则，亦违反双方订立保险合同时的约定，本院对被告抗辩不予采信。原告的车辆损失金额应系保险合同约定的保险金额扣除车辆残值后的数额，经计算为205,000.00元。4、《中华人民共和国保险法》第五十七条规定，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。原告主张的施救费、停车费属于该规定范畴内支付的必要的、合理的费用，且被告中华联合保险公司定损员对施救费收据形式及金额、停车费金额均知晓，被告亦未提出相反证据，本院予以支持；《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。原告主张的鉴定费及因鉴定需要而产生的拆解费属于上述规定范畴内的必要的、合理的费用，应由被告承担。原告产生的合理经济损失共计232,000.00元，应由被告中华联合保险公司予以赔偿。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第五十五条、第五十七条、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：被告中华联合财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告曲某各项损失合计232,000.00元，车辆残值归原告曲某所有。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,305.00元,由被告中华联合财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司负担4,780.00元，由原告曲某负担525.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审 判 长  王笑言人民陪审员  王大立人民陪审员  王丽娟二〇二一年一月十一日法官助理刘波书记员陈雨含