河南省开封市金明区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0211民初4801号原告：中国银行股份有限公司开封西门支行。营业场所：开封市西门外桥路南1号楼。统一社会信用代码：91410200749215476X。负责人：张志刚，系行长。委托诉讼代理人：孙鑫，河南龙文律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：董倩倩，河南龙文律师事务所律师，特别授权代理。被告:杨慧,女,汉族,1984年9月13日生,住开封市金明区。委托诉讼代理人：贾鸿昌，河南典策律师事务所律师，特别授权代理。被告：开封市名润置业投资有限公司。住所地：开封市鼓楼区魏都路64号。统一社会信用代码：91410200561032686T。法定代表人：包伟大。原告中国银行股份有限公司开封西门支行（以下简称中国银行）诉被告杨慧、开封市名润置业投资有限公司（以下简称名润公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案受理，由审判员高卫东适用简易程序独任审判，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙鑫、被告杨慧委托诉讼代理人贾鸿昌到庭参加了诉讼，被告名润公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨慧向原告偿还借款本金204416.61元、利息11674.7元及罚息1356.73元(截至2020年9月24日),以上共计217448.04元,此后的利息、罚息按照合同约定继续计算至本息偿清为止;2、判令被告开封市名润置业投资有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任;3、判令原告对被告杨慧提供抵押担保的房产享有优先受偿权;4、原告因实现债权产生的诉讼费、保全费等均由被告承担。事实与理由:原告与被告杨慧、开封市名润置业投资有限公司签订有《个人一手住房贷款合同》,被告杨慧向原告借款22万元,并以购买的名润.名家1号楼A座1单元4层416号房产提供抵押担保,被告开封市名润置业投资有限公司为上述借款提供了连带责任保证。后原告依约足额提供了借款,但被告未按约还款,构成违约。为维护原告合法权益,特向贵院提起诉讼,望判如所请。为证明其诉讼请求，原告向本院提供如下证据：证据1原、被告之间签订的个人一手住房贷款合同一份；证据2涉案贷款220000元借据一张；证据3放款220000元转账凭证一张；贷款面谈确认书及面谈照片一份；上述证据证明借贷双方关于借款金额期限利率违约责任管辖等相关事项的具体约定以及原告已足额发放贷款的事实。证据4商品房抵押权登记证明1张，证明原告对杨慧提供抵押担保的房产享有优先受偿权。证据5逾期未还款查询单1张；证明被告拖欠贷款本息的具体数额，经核实，截止2020年12月7日的欠款明细，拖欠本金数额为189749.89元，利息为13808.24元，罚息为1785.44元，共计205343.57元。2020年12月7日以后的利息和罚息继续按照借款合同的约定计算至本息还清为止。经审查，原告提交的上述证据客观真实，与本案具有关联性，对上述证据本院予以采信。被告杨慧辩称，1、原告起诉被告杨慧不当，因被告杨慧自始至终没有到原告处办理过贷款手续，被告杨慧对贷款事宜并不知情，也不知道有该笔贷款款项，并且也没有见到过原告贷款的款项。2、根据原告所述大概在2017年时在五中对面有个公司让办理零首付房和零首付车然后可以办理贷款，当时有中介公司参与，但是迄今为止被告杨慧并未见到此款项。3、本案中被告杨慧并没有收到原告涉案款项，不能证明双方借贷关系的成立。请法庭依法驳回原告对被告诉请。被告名润公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状、视为放弃答辩、质证及举证的权利。经审理查明，2016年7月29日，被告与原告签订了《个人一手住房贷款合同》（编号：2016年中西门房字××号），约定原告向被告杨慧提供借款220000元，借款期限为20年，合同并对利息、罚息、复利标准做了约定；合同约定借款人未按期归还贷款本息或者应支付的其他费用的视为违约，贷款人可以宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。被告杨慧同意以登记于其名下的开封市名润.名家第1幢A座1单元4层416号房屋为借款提供抵押担保，并于2016年8月2日对上述房屋在开封市房地产交易登记中心办理了预购商品房抵押登记。合同约定被告名润公司为被告杨慧的上述债务提供阶段性连带责任保证，担保范围为对合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。上述合同签订后，原告向被告杨慧提供了贷款，后被告杨慧按照合同约定进行了还款，自2019年6月开始逾期还款。原告认为被告违反合同约定诉至本院。截至2020年12月7日，被告杨慧未偿还的贷款余额为189749.89元，利息为13808.24元，罚息为1785.44元，合计205343.57元。另查明，在原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》附件二第六条第2项约定，本合同载明的借款人、保证人住所地、电话为通讯联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。本院认为，原告与被告签订借款合同，系双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效，双方应按照合同的约定履行各自的权利义务。被告杨慧辩称没有办理过贷款手续，也未收到涉案款项，但其并未提供证据，对此本院不予采信。本案中被告杨慧未按照合同约定按时还款，构成违约，且现在仍未将欠付的款项全部偿还给原告，故原告要求被告杨慧偿还完毕全部款项的诉求，本院予以支持。原告要求被告偿还下余款项的诉求，本院予以支持，截止至2020年12月7日，被告杨慧未偿还的贷款余额为189749.89元，利息为13808.24元，罚息为1785.44元。自2020年12月8日至被告杨慧实际清偿之日止的利息、复利、罚息等被告亦应向原告支付，具体数额按照合同约定以被告杨慧还款当日原告电脑系统出具的数额为准。被告杨慧向原告借款并以开封市名润.名家第1幢A座1单元4层416号房屋提供了抵押担保，原告对上述房屋的折价、拍卖或者变卖的价款具有优先受偿权，原告的该项诉求，本院予以支持。按照双方合同约定，并未有证据证明被告名润公司的阶段性担保责任已经免除，故被告名润公司应承担连带担保责任，原告的该项诉求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨慧于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国银行股份有限公司开封西门支行截止至2020年12月7日未偿还的贷款余额189749.89元，利息为13808.24元，罚息为1785.44元，合计205343.57元；并支付自2020年12月8日至被告杨慧实际清偿之日止的利息、复利、罚息，上述费用的具体数额按照合同约定以被告杨慧还款当日原告电脑系统出具的数额为准。二、若被告杨慧到期不能履行上述义务，原告中国银行股份有限公司开封西门支行对被告提供的抵押担保的抵押物（开封市名润.名家第1幢A座1单元4层416号房屋）享有抵押权，对其折价款或者拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。三、被告开封市名润置业投资有限公司对被告杨慧的上述第一项债务承担连带偿还责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司开封西门支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2280.86元，由被告杨慧负担，被告开封市名润置业投资有限公司承担连带支付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于开封市中级人民法院。审判员  高卫东二〇二一年一月二十日书记员  谢珊珊