广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初32727号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心，住所地广东省佛山市南海区××××××××××××××××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××441E。负责人：李会琳。委托诉讼代理人：曾宇雯，广东明途律师事务所律师。委托诉讼代理人：翁少华，广东明途律师事务所律师。被告：欧阳小红，女，1972年9月4日出生，汉族，住江西省宜春市万载县×××××××××××××，公民身份号码362××××××××××××225。被告：周小方，女，1978年10月15日出生，汉族，住河南省上蔡县×××××××××，公民身份号码412××××××××××××128。被告：林俊宇，男，1986年3月24日出生，汉族，住湖北省武汉市新洲区××××××××××××，公民身份号码420××××××××××××537。被告：郝坤，男，1982年10月8日出生，汉族，住湖北省枣阳市×××××××××，公民身份号码420××××××××××××357。被告：孙秋香，女，1974年6月12日出生，汉族，住湖北省监利县××××××××××××，公民身份号码421××××××××××××34X。原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心诉被告欧阳小红、胥发官、周小方、林俊宇、郝坤、孙秋香信用卡纠纷一案，本院于2020年12月12日立案受理后，原告申请撤回对被告胥发官的起诉，本院依法予以准许（另行裁定），并依法适用简易程序于2020年12月28日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人曾宇雯、被告欧阳小红、林俊宇、郝坤、孙秋香到庭参加了诉讼，其他被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告欧阳小红立即向原告偿还信用卡(卡号：622××××××××××757)欠款本金517.8元和零售利息、违约金、分期手续费(截止至2020年7月22日的零售利息90.34元、违约金192.77元、分期手续费0元)，合计800.91元；判令被告欧阳小红立即向原告偿还信用卡(卡号：622××××××××××156)欠款本金35610.51元和零售利息、违约金、分期手续费(截止至2020年6月28日的零售利息5386.11元、违约金10092.41元、分期手续费624.88元)，合计51713.91元；判令被告欧阳小红立即向原告偿还信用卡(卡号：622××××××××××404)欠款本金24998.56元和零售利息、违约金、分期手续费(截止至2020年4月28日的零售利息1833.12元、违约金5608.43元、分期手续费2020元)，合计34460.11元；之后产生的利息按日利率万分之五计算、违约金按月以每月最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止；2.判令被告周小方立即向原告偿还信用卡(卡号：622××××××××××495)欠款本金80448.02元和零售利息、违约金、分期手续费(截止至2020年7月13日的零售利息3340.75元、违约金1959.93元，分期手续费4409.97元)，合计90158.67元；判令被告周小方立即向原告偿还信用卡(卡号：622××××××××××890)欠款本金20832.9元和零售利息、违约金、分期手续费(截止至2020年7月13日的零售利息917.56元、违约金2906.02元，分期手续费1606.16元)，合计26262.64元；此后的利息按日利率万分之五计算、违约金按月以每月最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止；3.判令被告林俊宇立即向原告偿还信用卡欠款本金44726.99元和零售利息、违约金、分期手续费(截止至2020年7月15日的零售利息3062.44元、违约金3420.19元、分期手续费3917.4元)，合计55127.02元；此后的利息按日利率万分之五计算、违约金按月以每月最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止；4.判令被告郝坤立即向原告偿还信用卡(卡号：622××××××××××664)欠款本金47538.43元和零售利息、违约金、分期手续费(截止至2020年7月23日的零售利息3257.67元、违约金12636.45元，分期手续费2752.59元)，合计66185.14元；判令被告郝坤立即向原告偿还信用卡(卡号：622××××××××××106)欠款本金23019元和零售利息、违约金、分期手续费(截止至2020年7月23日的零售利息2062.23元、违约金8977.33元，分期手续费2156元)，合计36214.56元；此后的利息按日利率万分之五计算、违约金按月以每月最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止；5.判令被告孙秋香立即向原告偿还信用卡欠款本金53653.91元和零售利息、违约金、分期手续费(截止至2020年7月23日零售利息4700.87元、违约金9897.95元、分期手续费794.5元)，合计69047.23元；此后利息按日利率万分之五计算、违约金按月以每月最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止；6.本案诉讼费由被告承担。诉讼标的合计497079.62元（含对胥发官的起诉标的67108.43元）。事实和理由：各被告在原告处申请开办信用卡并同意接受《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》的约束。双方约定：1.原告核发信用卡后，被告及其附属卡持卡人应按原告的规定缴纳年费，年费一经收取，不予退还。2.被告及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部款项自原告记账日起至还款到账日的透支利息。被告及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。利息自银行记账日起按日利率日万分之五计收，并按月计收复利。3.被告及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。之后，上述被告多次使用申领的信用卡进行消费及取现，但未按期偿还信用卡欠款，已构成违约。各被告违约情况详见附表。原告为保障自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。被告欧阳小红辩称，其持有的信用卡是12000元的额度。尾号为2156号的信用卡账单在2018年11月份开始出现问题，2156号卡跟0757号卡是共用额度的，但是每次账单的欠款金额是2万至3万元。原告从2018年12月份就开始没有给被告发送电子账单，每月只告诉被告还款的额度，都是2万至3万元，被告有偿还至2019年10月份，后面因为欠款越来越多，被告就没再偿还。到原告起诉时，2156号卡的欠款是53861.1元，被告在2020年12月15日收到的电子账单显示3867号欠款是51428.93元，但是该卡被告并没有激活；被告要求原告查清楚2156号卡的额度及欠款是从哪里来的。3867号卡发卡给被告后，被告都没有用过，但是原告还扣了480元的年费。原告起诉后至今，被告搞不清楚为何2156、3867号卡均欠款5万多元。原告在发卡后，没有告知应如何使用，也没有告知卡的额度；要分期还款时，也没有告知账单已经分期了，每个月的分期手续费都在3000元以内。被告林俊宇辩称，其名下信用卡是2018年申请的，用于平时的生活，其不清楚原告主张的利息、违约金是如何计算的，所以暂时保留对原告主张的欠款分期手续费、滞纳金、利息追究的权利。对欠款金额没有大的意见，因为卡是其自己使用的，也配合与原告协调。被告是武汉人，由于疫情，其从2019年11月至2020年5月都没有任何的收入来源，从2020年6月开始至今，工作收入还没到账，估计到账时间是在2021年的6、7月份，所以希望能与原告协调所欠金额的偿还方案，最好能在2021年的年中处理完毕或者分期偿还，也希望原告能给被告这个机会。之前被告也积极地联系原告的客服，也希望避免再产生第三方催收电话的骚扰。被告郝坤辩称，其尾号为9664的信用卡是主卡，其对欠款无异议，因为现在资金出现困难，其无法一次性偿还所有的欠款，想与原告协商分12或24期还款。另一张卡被告是分期还款的，一共分12期，已偿还到2020年2月份，偿还了十几期了，但是还有好多的欠款没还，故其认为欠款金额有问题，被告就没再还款了。被告现在希望在查清楚两张卡的欠款金额情况下，再分期还款。同时，希望原告不要再让第三方给被告打催收电话了。被告孙秋香辩称，其老公在2019年下半年病重，也因为今年的疫情影响，导致资金困难，被告夫妻之前也偿还了很多钱，对账单所说的欠款，被告是搞不清楚的，想跟原告核实账单。在核实账单后，希望分五年还清所欠款项，且不需要偿还利息。其他被告未作答辩亦未提交证据。诉讼中，当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对当事人提供的证据的真实性予以确认并在卷佐证。综合采信的证据和当事人陈述，本院确认原告诉状所述事实。诉讼中，原告补充提交了被告林俊宇、孙秋香名下的信用卡的余额构成表和交易流水载明：被告林俊宇的卡号为520××××××××××488的信用卡，截止到2020年11月23日，欠本金43526.98元、零售利息5601.17元、分期手续费3917.4元、违约金8436元；被告孙秋香的卡号为622××××××××××955的信用卡，截止到2020年11月28日，欠本金51953.91元、利息4700.87元、分期手续费794.5元、违约金9897.95元。原告在庭审中陈述，被告欧阳小红提交的电子账单中尾号为3867的信用卡，是对卡号为622××××××××××156的换卡，2156号卡是银联标准IC金卡，3867号卡是银联标准白金卡，两个卡对应的是同一个账户，欠款关系一致。本院认为，原告具备从事信用卡业务的资质，原告与各被告签订的领用合约是当事人的真实意思表示，合法有效。各被告未在到期还款日前还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原、被告签署的领用合约约定了信用卡相关费用的计收标准，原告在本案中提交了信用卡交易明细，交易明细对每一笔扣收款项进行了描述，到庭被告未能就具体扣款项目提出异议或指出计算错误，被告周小方未到庭对欠款金额提出异议，故本院对原告要求各被告支付信用卡欠款本金、利息、分期手续费及年费等请求予以支持。原告针对被告欧阳小红就3867号卡的问题作出了合理解释，且被告欧阳小红提交的电子账单并没有尾号为2156号卡的欠款，故本院对原告所作解释予以采纳，即2156号卡与3867号卡是属于同一个账户下先后关联该账户的不同卡号的信用卡。因原告已就借款计收了分期手续费，且本院已支持原告按日利率万分之五计收欠款利息的请求,如再计收违约金，则过分高于造成的损失，将导致各被告责任过重，双方权利义务失衡，故本院对原告的违约金请求不予支持。被告周小方经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告欧阳小红应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心支付信用卡(卡号：622××××××××××757)欠款本金517.8元和截止至2020年7月22日的零售利息90.34元，及以所欠本金为基数从2020年7月23日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；支付信用卡(卡号：622××××××××××156)欠款本金35610.51元和截止至2020年6月28日的零售利息5386.11元、分期手续费624.88元，及以所欠本金为基数从2020年6月29日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；支付信用卡(卡号：622××××××××××404)欠款本金24998.56元和截止至2020年4月28日的零售利息1833.12元、分期手续费2020元，及以所欠本金为基数从2020年4月29日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；二、被告周小方应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心支付信用卡(卡号：622××××××××××495)欠款本金80448.02元和截止至2020年7月13日的零售利息3340.75元、分期手续费4409.97元，及以所欠本金为基数从2020年7月14日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；支付信用卡(卡号：622××××××××××890)欠款本金20832.9元和截止至2020年7月13日的零售利息917.56元、分期手续费1606.16元，及以所欠本金为基数从2020年7月14日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；三、被告林俊宇应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心支付信用卡(卡号：520××××××××××488)欠款本金43526.98元和截止到2020年11月23日的零售利息5601.17元、分期手续费3917.4元，及以所欠本金为基数从2020年11月24日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；四、被告郝坤应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心支付信用卡(卡号：622××××××××××664)欠款本金47538.43元和截止至2020年7月23日的零售利息3257.67元、分期手续费2752.59元，及以所欠本金为基数从2020年7月24日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；支付信用卡(卡号：622××××××××××106)欠款本金23019元和截止至2020年7月23日的零售利息2062.23元、分期手续费2156元，及以所欠本金为基数从2020年7月24日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；五、被告孙秋香应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心支付信用卡（卡号：622××××××××××955）欠款本金51953.91元和截止至2020年11月28日零售利息4700.87元、分期手续费794.5元，及以所欠本金为基数从2020年11月29日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；六、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4378.1元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取），由原告负担591.07元（原告撤回对被告胥发官起诉应承担的部分），被告欧阳小红负担766.05元，被告周小方负担1025.4元，被告林俊宇负担485.54元，被告郝坤负担901.9元，被告孙秋香负担608.14元，并应分别于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇二一年一月十三日书记员  邓倩雯