广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1821民初2386号原告：富德财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市宝安区×××××××××××××桃花源科技创新园****，统一社会信用代码：914××××××××××××439。法定代表人：龚志洁，董事长。委托诉讼代理人：吕焕成，广东明楷律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹雅优，广东明楷律师事务所实习律师。被告：张谷钊，男，1975年10月19日出生，汉族，住广东省佛冈县××××××××××××××。原告富德财产保险股份有限公司与被告张谷钊保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序，后于2020年9月29日转为普通程序，于2020年12月29日公开开庭进行了审理。原告富德财产保险股份有限公司委托诉讼代理人吕焕成、邹雅优到庭参加了诉讼，被告张谷钊经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富德财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告张谷钊归还原告支付的赔偿款28626.43元；2、判决被告张谷钊向原告支付拖欠的保费3088.67元；3、判决被告张谷钊以31715.10元为基数，自2019年02月12日起按每月2%的标准支付违约金至付清所有款项之日止，暂计至2020年9月5日为12072.88元(以上诉求合计金额为43787.98元）；4、判决被告承担本案的受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实与理由：被告张谷钊拟向案外人广东华兴银行股份有限公司借款，并申请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即被告张谷钊作为投保人、广东华兴银行股份有限公司作为被保险人、原告作为保险人，在被告张谷钊逾期向案外人还款达一定期限后，原告代被告张谷钊向案外人偿还借款本金、利息和罚息。原告代偿后可依投保单、保险单的约定向被告张谷钊追偿，并在被告张谷钊不履行时要求其承担违约责任。2016年07月18日，被告张谷钊签订了《个人贷款保证保险投保单》；2016年07月22日，被告张谷钊签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为No.CP0**××××××××*121）；约定每月保费金额为820元，缴费期数为36期。2016年07月27日，被告张谷钊与案外人签订《个人微贷合同》（合同编号为：华兴微贷字第U*****××××××××××022号）（下简称“主合同”），贷款金额为100000元，贷款期限为36期，年利率按8.70%，还款方式是等额本息。案外人依约于2016年07月27日将100000元人民币划入借款人指定的账户。被告于2016年08月21日开始向案外人还款，被告于2018年11月21日出现逾期（不再还款），原告于2019年02月12日向案外人理赔28626.43元（贷款余额27757.28元、利息666.81元、罚息202.34元）。截止理赔之日，被告尚欠保费3088.67元（已支付保费26期，共计21320元）。依据被告签署的《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保证保险单》“特别约定”第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款面的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”被告张谷钊应向原告归还理赔款，未归还的，则应承担违约责任。经原告多次催讨，被告拒不归还，故原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告张谷钊未向本院提交书面答辩意见，在举证期限内也未向本院提交证据。原告富德财产保险股份有限公司为证明其主张，在举证期限内向本院提交了如下证据：1、个人贷款保证保险单、个人贷款保证保险投保单、富德财产保险股份有限公司个人贷款保证保险（B款）条款、还款计划表；2、个人微贷合同、广东华兴银行出账通知书、华兴银行客户账户交易明细四张（流水）、索赔申请书、代偿债务确认书；3、富德财产保险股份有限公司关于报送个人贷款保证保险（B款）条款和费率补正材料的请示（富保产[2015]97号）、财产保险公司保险条款和保险费率审批表、富德财产保险股份有限公司个人贷款保证保险（B款）条款、关于富德财产保险股份有限公司个人贷款保证保险（B款）条款和费率的批复；4、营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、被告身份证。被告张谷钊经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对证据辩证、质证的权利。上列证据来源合法，内容真实，与案件相关联，证据之间能相互印证，本院予以确认，并采信作为本案定案的依据。结合原告提交的证据及庭审笔录，本院认定事实如下：2016年7月18日，被告张谷钊签署了《个人贷款保证保险投保单》给原告富德财产保险股份有限公司，2016年7月22日，原、被告签订了《个人贷款保证保险单》，两单综合约定：“1、投保人为张谷钊，被保险人为广东华兴银行股份有限公司，保险人为富德财产保险股份有限公司。2、贷款用途为装修。3、保费缴纳方式为每月缴纳，每月保费820元，缴费期数36期，在划扣贷款本息同时扣除保费。4、保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。5、保险金额128875元。6、特别约定：投保人委托保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。2016年7月27日，被告张谷钊与上述的被保险人（案外人）广东华兴银行股份有限公司签订了《个人微贷合同》，该《个人微贷合同》约定“1、张谷钊向广东华兴银行股份有限公司借款100000元，期限36个月，以固定利率为年利率9.625%计息，以每月等额本息方式偿还。2、贷款用途为装修。3、借款人不履行本合同项下的任何义务，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息。”2016年7月27日，广东华兴银行股份有限公司将贷款100000元发放到张谷钊的账号为623××××××××********的账户上。张谷钊于2016年8月21日开始每月21日向广东华兴银行股份有限公司足额偿还当月的贷款的本息至2018年10月21日，2018年11月只归还了36.38元，之后未再还款。2019年2月12日，原告富德财产保险股份有限公司依据《个人贷款保证保险单》和《个人贷款保证保险投保单》的约定代被告张谷钊向广东华兴银行股份有限公司偿还了尚欠的贷款本金27757.28元、利息666.81元、罚息202.34元，合计共28626.43元。截至于代偿上述款项之日止，被告尚欠原告的保费3088.67元未付。2020年9月22日，原告向本院提起诉讼，要求被告归还代付了的上述贷款本息28626.43元、尚欠的保费3088.67元，合计31715.10元及该款自2019年2月12日起按每月2%标准计付至付清全部款项之日止的违约金。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。被告张谷钊于2016年7月18日签署给原告富德财产保险股份有限公司的《个人贷款保证保险投保单》、原告与被告于2016年7月22日签订的《个人贷款保证保险单》以及在此前提下张谷钊与被保险人（案外人）广东华兴银行股份有限公司签署的《个人微贷合同》，是当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，依法受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人均应当依约履行，否则须依合同约定承担违约责任，本院予以确认。因《个人贷款保证保险单》特别约定条款具有“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”的约定，每日千分之一即相当于每月3%，原告起诉要求降低至按每月2%调整，没有加重对方当事人的责任，本院予以准许，原告要求被告归还原告已代支付的赔偿款28626.43元、尚欠的保费3088.67元，合计31715.10元及该款自2019年2月12日起按每月2%的利率计付至付清全部款项之日止的违约金的请求，事实依据充分，本院予以支持。被告张谷钊经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对本案放弃抗辩的权利，本院依法可以缺席裁判。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的解释，本案的法律事实发生在《中华人民共和国民法典》施行前，应适用当时的法律、司法解释的规定。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告张谷钊于本判决发生法律效力之日起十五日内支付31715.10元及自2019年2月12日起以31715.10元为基数按每月2%的利率标准计付至付清全部款项之日止的违约金给原告富德财产保险股份有限公司。案件受理费894元，由被告张谷钊负担，并于本判决确定的义务履行期届满前向本院缴纳，逾期，本院将依法强制执行；原告富德财产保险股份有限公司预交的受理费，可在本判决生效后向本院申请退回894元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  蓝茂荣人民陪审员  范杰章人民陪审员  范仙凤二〇二一年一月十二日书 记 员  朱嘉桢申请执行告知：本判决生效后，被告未在判决确定的履行期间内履行判决确定的义务，原告可以在判决确定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。附佛冈县人民法院标的款和保证金账号：户名：佛冈县人民法院账号：447××××××********开户银行：中国农业银行股份有限公司佛冈石城支行附引用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。