广西壮族自治区来宾市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂13民终94号 上诉人（原审被告）:广西金竹源纸业有限公司，住所地广西贵港市中山南路58号南湖商业广场19幢2-601号，统一社会信用代码：914513237717193473。 法定代表人：杨小疆，该公司董事长。 委托诉讼代理人：曹学文，该公司员工。 被上诉人（原审原告）:武宣县农村信用合作联社，住所地广西武宣县武宣镇鞍山路233号，统一社会信用代码：91451323199860912C。 负责人：何志朝，该联社党委书记。 委托诉讼代理人：陈业佳，该联社资产风险管理部经理。 委托诉讼代理人：韦芳耀，该联社资产风险管理部副经理。 原审被告：广西南山贸易有限公司，住所地广西南宁市青秀区双拥路40-1号东方明珠花园1号楼A座1单元20层2003号房，统一社会信用代码：9145010066482212XM。 法定代表人：张文远，该公司执行董事。 原审被告：广西恒通物流有限公司，住所地广西横县六景镇北小区（黄开干201房），统一社会信用代码：91450127052716115E。 法定代表人：梁韶，该公司总经理。 原审被告：杨和荣，男，1952年10月31日出生，汉族，住广西南宁市青秀区。 原审被告：郭洁敏，女，1964年4月18日出生，汉族，住广西南宁市兴宁区。 委托诉讼代理人：肖云品，广东星辰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：江思宇，广东星辰律师事务所实习律师。 上诉人广西金竹源纸业有限公司因与被上诉人武宣县农村信用合作联社、原审被告广西南山贸易有限公司、广西恒通物流有限公司、杨和荣、郭洁敏金融借款合同纠纷一案，不服武宣县人民法院（2019）桂1323民初1955号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月11日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人广西金竹源纸业有限公司上诉请求：1.改判一审判决第一项的利息，扣除其中复利271657.99元，同时往后不再计算复利；2.改判一审判决第二项的利息，扣除其中复利496259.58元，同时往后不再计算复利；3.判令被上诉人承担本案上诉费用。事实与理由：一审法院判决复利计算没有事实和法律依据，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。本案《流动资金借款合同》14.4条明显为银行有意设计的格式条款，违反公平原则及法律法规之规定。被上诉人故意未对复利得出方式进行计算，以规避相关金融管理规章制度。因此，本案《流动资金借款合同》14.4条存在违法情形，根据格式合同条款之法律规定，属无效。 被上诉人武宣县农村信用合作联社辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉请求没有事实和法律依据，应依法驳回。《流动资金欠款合同》第八页第十四条对违约责任有明确规定，《人民币利率管理规定》第二十条和中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条对复利也有明确规定，银行计算复利有依据。 原审被告广西南山贸易有限公司、广西恒通物流有限公司、杨和荣未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 原审被告郭洁敏提交书面答辩意见称，涉案两笔借款，被上诉人均未在保证期间要求保证人承担保证责任，保证人的保证责任已依法免除，一审法院对此认定事实清楚，适用法律正确，上诉人和被上诉人均未对保证责任提起上诉，双方认可一审判决查明的保证人保证责任已免除的事实，请求二审法院对双方均未提出上诉的事实予以维持，对上诉人提出上诉的利息，由二审法院依法认定。 被上诉人武宣县农村信用合作联社向一审法院起诉请求：1.判令广西金竹源纸业有限公司立即归还借款本金15799871.88元,利息5735317.50元（暂计至2019年10月20日），本息共计21535189.38元，诉讼期间及往后的利息按借款合同约定的利率算至还清借款本息之日止；2.判令武宣县农村信用合作联社对广西金竹源纸业有限公司用于抵押的担保物依法享有优先受偿权；3.判令广西南山贸易有限公司、广西恒通物流有限公司、杨和荣、郭洁敏对广西金竹源纸业有限公司所欠借款本息承担连带还款责任；4.判令广西金竹源纸业有限公司、广西南山贸易有限公司、广西恒通物流有限公司、杨和荣、郭洁敏承担诉讼费、保全费以及因实现本案债权而产生的所有费用。 一审法院认定事实：对于第一笔借款：2015年3月4日，广西金竹源纸业有限公司向武宣县农村信用合作联社提出借款申请，申请办理续贷贷款450万元，同日双方签订《流动资金借款合同》（合同编号：211602150132733),合同其中部分约定：20.1本合同项下的借款金额为人民币4500000元；20.3本合同项下的借款为6个月自2015年3月4日起至2015年9月4日止；20.4.1浮动利率贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮30%，执行年利率6.955%;23.1.2按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；27.1对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息...。同日，广西金竹源纸业有限公司向武宣县农村信用合作联社出具《借款抵押承诺书》，承诺用所有的机械设备35项作为该笔借款的抵押物。杨和荣、郭洁敏，亿晁控股集团有限公司，广西东昇纸业集团有限公司分别向武宣县农村信用合作联社出具《借款保证承诺书》，承诺当借款人不如期履行偿还贷款本息义务时，作为保证人承担连带偿债责任。同日，武宣县农村信用合作联社（抵押权人）与广西金竹源纸业有限公司（抵押人）签订《抵押担保合同》（合同编号：211604150204062),合同17.1约定：本合同担保的主合同为：广西金竹源纸业有限公司（以下简称债务人）与抵押权人于2015年3月4日签订的编号为211602150132733号的《流动资金借款合同》（简称主合同）；17.2本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金为4500000元；17.4抵押人自愿以本合同项下的编号为211613140881304号抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押，具体详见抵押物清单。同日，武宣县农村信用合作联社与广西金竹源纸业有限公司到武宣县工商行政管理局办理了动产抵押登记书（动产抵押登记书为武工商抵字[2015]第08号）。同日，武宣县农村信用合作联社（债权人）与杨和荣（保证人）、郭洁敏（保证人）及广西东昇纸业集团有限公司（保证人）签订《保证担保合同》，合同第三条约定保证方式为连带责任保证，主合同有多个保证人的，各保证人对债权人的全部债权均承担连带保证责任；5.1约定，一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年；5.2分期还款的，保证期间为最后一期还款日起两年；15.1约定：本合同担保的主合同为：广西金竹源纸业有限公司（以下简称债务人）与抵押权人于2015年3月4日签订的编号为211602150132733号的《流动资金借款合同》（简称主合同）；15.2本合同保证的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金为4500000元;15.3债务人履行债务的期限为6个月，2015年3月4日起至2015年9月4日止。2015年3月4日，武宣县农村信用合作联社向广西金竹源纸业有限公司发放贷款4500000元。截至2019年10月20日，广西金竹源纸业有限公司尚欠武宣县农村信用合作联社本笔借款本金4499871.88元，利息1852319.86元。2018年7月20日，武宣县农村信用合作联社派员向广西金竹源纸业有限公司催收，广西金竹源纸业有限公司在催收确认书上盖章确认。 对于第二笔借款：2015年10月9日，广西金竹源纸业有限公司向武宣县农村信用合作联社提出借款申请，申请流动贷款贷款人民币1580万元，2015年12月17日双方签订《流动资金借款合同》（合同编号：211602150858065),合同其中部分约定:20.1本合同项下的借款金额为人民币15800000元;20.3本合同项下的借款为1年自2015年12月17日起至2016年12月17日止；20.4.2固定利率贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮30%,执行年利率5.655%,合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整；23.1借款人与借款人约定按以下第23.1.2种方式还本付息；23.1.2按月结息，到期还本，结息日为每月的20日...；27.1对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息...。2015年12月5日，广西金竹源纸业有限公司向武宣县农村信用合作联社出具《借款抵押承诺书》，承诺以公司所有的或依法享有处分权项下的机械设备361项评估价值4882.45万作为该笔借款的抵押物。同日，杨和荣、郭洁敏、广西南山贸易有限公司、广西恒通物流有限公司及亿晁控股集团有限公司，广西东昇纸业集团有限公司分别向武宣县农村信用合作联社出具《借款保证承诺书》，同意对广西金竹源纸业有限公司向武宣县农村信用合作联社的贷款1580万元承担连带偿债责任。2015年12月17日，武宣县农村信用合作联社（抵押权人）与广西金竹源纸业有限公司（抵押人)签订《抵押担保合同》（编号211604151253861)，合同17.1约定：本合同担保的主合同为：广西金竹源纸业有限公司(以下简称债务人）与抵押权人于2015年12月17日签订的编号为211602150858065号的《流动资金借款合同》（简称主合同）；17.2本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金为15800000元；17.3债务人履行债务的期限为1年，自2015年12月17日起至2016年12月17日止。17.4抵押人自愿以本合同项下的编号为211613150969761号抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押，具体详见抵押物清单。同日，武宣县农村信用合作联社与广西金竹源纸业有限公司到武宣县工商行政管理局办理了动产抵押登记书（动产抵押登记书为武工商抵字[2015]第38号）。2015年12月17日，武宣县农村信用合作联社（债权人）与杨和荣（保证人）、郭洁敏（保证人）、广西南山贸易有限公司（保证人）、广西恒通物流有限公司（保证人）签订《保证担保合同》，合同第三条约定保证方式为连带责任保证，主合同有多个保证人的，各保证人对债权人的全部债权均承担连带保证责任；5.1约定，一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年；5.2约定，分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起两年；15.1约定：本合同担保的主合同为：广西金竹源纸业有限公司（以下简称债务人）与抵押权人于2015年12月17日签订的编号为211602150858065号的《流动资金借款合同》（简称主合同）；15.2本合同保证的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金为15800000元；15.3债务人履行债务的期限为1年，自2015年12月17日起至2016年12月17日止。2015年12月30日，武宣县农村信用合作联社向广西金竹源纸业有限公司发放贷款5000000元，2015年12月31日，武宣县农村信用合作联社向广西金竹源纸业有限公司发放贷款6300000元,共计发放贷款11300000元。截至2019年10月20日，广西金竹源纸业有限公司尚欠武宣县农村信用合作联社本笔借款本金11300000元，利息3882997.64元。2018年7月20日，武宣县农村信用合作联社派员向广西金竹源纸业有限公司催收，广西金竹源纸业有限公司在催收确认书上盖章确认。另查明，杨和荣、郭洁敏、广西南山贸易有限公司、广西恒通物流有限公司为广西金竹源纸业有限公司的股东。 一审法院认为，1.关于各合同是否有效问题。依法成立的合同受法律保护。武宣县农村信用合作联社与广西金竹源纸业有限公司于2015年3月4日签订的《流动资金借款合同》、《抵押担保合同》，同日武宣县农村信用合作联社与杨和荣、郭洁敏及广西东昇纸业集团有限公司签订的《保证担保合同》，2015年12月17日武宣县农村信用合作联社与广西金竹源纸业有限公司签订的《流动资金借款合同》，2015年12月17日，武宣县农村信用合作联社与广西金竹源纸业有限公司签订的《抵押担保合同》，2015年12月17日武宣县农村信用合作联社与杨和荣、郭洁敏、广西南山贸易有限公司、广西恒通物流有限公司签订的《保证担保合同》等合同，是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规规定，系合法有效合同。2.关于保证人是否承担保证责任问题。（1）在第一笔借款中，借款期限自2015年3月4日起至2015年9月4日止，根据《担保法》第二十六条第二款的规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”。案涉450万元借款于2015年9月4日到期，保证责任期间自2015年9月5日起至2017年9月4日止。武宣县农村信用合作联社提交的证据未能足以证实在这期间武宣县农村信用合作联社要求保证人承担保证责任，因此视为保证期间已届满，保证人免除保证责任。（2）对于案涉1130万元借款本息承担保证责任问题。该笔借款期限自2015年12月17日起至2016年12月17日止。《保证担保合同》第5.1条约定：“一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年”。据此，案涉1130万元借款的担保期间为自2016年12月18日起至2018年12月17日止。武宣县农村信用合作联社提交的证据未能足以证实在这期间武宣县农村信用合作联社要求保证人承担保证责任，因此视为保证期间已届满，保证人免除保证责任。另外，武宣县农村信用合作联社要求广西金竹源纸业有限公司的股东承担还款责任，没有事实和法律依据，不予支持。3.关于武宣县农村信用合作联社诉请广西金竹源纸业有限公司归还借款本息是否有事实和法律依据的问题。武宣县农村信用合作联社与广西金竹源纸业有限公司签订《流动资金借款合同》后，武宣县农村信用合作联社已向广西金竹源纸业有限公司发放借款，实际履行了合同义务，但广西金竹源纸业有限公司却未按时向武宣县农村信用合作联社归还所借款项。根据双方签订的合同约定，广西金竹源纸业有限公司的行为已构成违约，其应当承担相应的违约责任。据此，对于第一笔借款，广西金竹源纸业有限公司应向武宣县农村信用合作联社归还借款本金4499871.88元并支付利息【计算至2019年10月20日为1852319.86元，自2019年10月21日始至实际清偿之日止的利息按双方签订的《流动资金借款合同》（合同编号：211602150132733)约定计算】；对于第二笔借款，广西金竹源纸业有限公司应向原告归还借款本金11300000元并支付利息.(计算至2019年10月20日为3882997.64元，自2019年10月21日始至实际清偿之日止的利息按双方签订的编号为211602150858065号的《流动资金借款合同》约定计算）。4.关于武宣县农村信用合作联社对广西金竹源纸业有限公司用于抵（质）押的担保物是否享有优先受偿权问题。因武宣县农村信用合作联社与广西金竹源纸业有限公司在办理借款手续过程中，广西金竹源纸业有限公司自愿用自己的或享有处分权的财产作抵押担保，并按法律规定作了抵押登记，因此，根据法律规定，武宣县农村信用合作联社有权依照法律规定以抵（质）押财产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。对于武宣县农村信用合作联社诉请对广西金竹源纸业有限公司用于抵（质）押的担保物享有优先受偿权这一请求，予以支持。 一审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条、第二十六条第二款、第三十三条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决：一、广西金竹源纸业有限公司在本判决生效后十日内向武宣县农村信用合作联社归还借款本金4499871.88元并支付利息【计算至2019年10月20日的利息为1852319.86元，自2019年10月21日始至实际清偿之日止的利息按双方签订的《流动资金借款合同》（合同编号：211602150132733)约定计算】；二、广西金竹源纸业有限公司在本判决生效后十日内向武宣县农村信用合作联社归还借款本金11300000元并支付利息【计算至2019年10月20日的利息为3882997.64元，自2019年10月21日始至实际清偿之日止的利息按双方签订的《流动资金借款合同》（合同编号：211602150858065)约定计算】；三、如广西金竹源纸业有限公司未按期履行上述第一项债务，武宣县农村信用合作联社有权以权属于广西金竹源纸业有限公司的编号为211613140881304号《抵押（质押）物品清单》项下的抵押财产依法变卖、拍卖所得价款范围内优先受偿；四、如广西金竹源纸业有限公司未按期履行上述第二项债务，武宣县农村信用合作联社有权以权属于广西金竹源纸业有限公司编号为211613150969761号的《抵押（质押）物品清单》项下的抵押财产依法变卖、拍卖所得价款范围内优先受偿；五、驳回武宣县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费149476元，由广西金竹源纸业有限公司负担。 二审期间，当事人均未提交新证据。 经审理查明，一审法院查明的案件事实正确，本院予以确认。 本院认为，上诉人广西金竹源纸业有限公司与被上诉人武宣县农村信用合作联社签订的两份《流动资金借款合同》均系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效合同，双方当事人应按合同约定全面履行相应义务。武宣县农村信用合作联社的合同义务是支付借款，在合同签订后，武宣县农村信用合作联社依约向广西金竹源纸业有限公司支付两笔借款，武宣县农村信用合作联社的合同义务已履行完毕。广西金竹源纸业有限公司的合同义务是按时支付借款利息并按约定的日期归还借款本金，在借款后，广西金竹源纸业有限公司仅支付了部分利息，未按合同约定按月足额支付利息，也未按期偿还本金，已构成违约，依法应承担违约责任。双方在《流动资金借款合同》中明确约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”，而中国人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》亦有金融机构计算复利的相关规定，故在广西金竹源纸业有限公司未能按时偿还利息的情况下，武宣县农村信用合作联社依照合同及相关规定计算复利并未违反法律规定，广西金竹源纸业有限公司上诉请求扣除复利没有事实与法律依据，一审法院处理正确，本院予以确认。 综上所述，上诉人广西金竹源纸业有限公司的上诉请求不能成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决结果正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费11479元，由上诉人广西金竹源纸业有限公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  邓 媚 审 判 员  侯永魁 审 判 员  韦玉娟 二〇二一年一月二十七日 法官助理  王 震 书 记 员  何奕颖 附相关的法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。