河北省石家庄市新华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0105民初8773号 原告：王进军，男，1958年6月28日出生，汉族，住河北省石家庄市桥**。 委托代理人：梁保国，河北庄铭律师事务所律师。 委托代理人：白彦芳，石家庄市裕华宏达法律服务所法律工作者。 被告：河北安惠房地产开发有限公司，住所地：河北省石家庄市桥**工农路**安惠小区15-102，实际经营地石家庄市新华区新华路**领世商务大厦**，统一社会信用代码：91130100731435382W。 法定代表人：张书全，该公司董事长。 委托代理人：郭艳丽，北京德恒（石家庄）律师事务所律师。 委托代理人：白雪冰，北京德恒（石家庄）律师事务所律师。 原告王进军与被告河北安惠房地产开发有限公司（以下简称安惠房地产公司）民间借贷纠纷一案，原告于2020年8月20日向石家庄市桥西区人民法院起诉，该院于2020年8月26日受理后，于2020年11月10日作出(2020)冀0104民初7400号民事裁定，裁定将案件移送至本院处理。本院于2020年12月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月24日公开开庭进行了审理。原、被告双方的委托代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王进军向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告借款本金300万元、利息（自2014年8月20日起按年利率20%计算至付清之日止）、违约金（自2015年8月20日起按日万分之五计算至付清之日止）；2.诉讼费、保全费、律师费由被告承担。庭审中，原告当庭变更诉讼请求第1项，利息自2018年9月30日起按照年利率18%计算至2020年12月30日暂计121.5万元，违约金自2018年9月30日起按照日万分之五计算至2020年12月30日暂计121.5万元，本金、利息合计543万元，之后的违约金及利息计算至实际付清之日止；诉讼请求第2项律师费不再主张。 被告安惠房地产公司答辩意见：被告于2014年8月20日向原告借款100万元，2014年9月3日向原告借款200万元，均约定借期内的利息年息20%。2017年8月20日双方重新签订合同将借款100万元的利息下调为年息18%，2017年9月17日将借款200万元的利息下调为年息18%。被告同意100万元的借款本金，2017年8月20日之前按照年息20%计算，之后按照18%计算；200万元的借款本金2017年9月17日之前按年息20%计算利息，之后按18%计算。被告自2015年3月2日至2018年9月29日分14笔向原告还款共计210万元，超出应支付的利息部分，应当抵扣本金；不同意原告主张的利息及违约金的计算标准。 案件事实 一、2014年8月20日原告向被告借款100万元，双方约定年利率为20%，借款到期后，2015年8月20日双方签订《借款合同》，约定乙方（被告）向甲方（原告）借款100万元；借款期限一年，自2015年8月20日至2016年8月19日止；借款利率为年20%，甲方从款到之日起计算利息，每六个月末付息一次；甲方在本合同生效后两天内将上述借款汇入乙方银行帐户，乙方接收借款核对无误后向甲方出具借据，借款金额以借据和汇款凭证记载金额为准；乙方以自己所开发的“泊爱·蓝岛”商品房为本合同项下的全部债务提供担保；违约责任为任何一方逾期交付或逾期返还本合同项下借款，均应向他方支付违约金，违约金按日万分之五计算；本合同一式两份，双方各执一份，自双方签署之日起生效。 合同到期后，双方于2016年8月20日续签《借款合同》，借款期限自2016年8月20日至2017年8月19日，其他内容同上。 该合同到期后，双方又于2017年8月20日签订《借款合同》，约定借款期限自2017年8月20日至2018年8月19日，借款利率为年利率18%，合同其他内容同上。 原告出借款项后，被告于2015年8月19日向原告转账支付20万元，于2016年4月6日、2016年8月23日、2017年2月22日、2017年8月22日分别向原告转账支付10万元，共计支付60万元。 二、2014年9月3日原告向被告借款200万元，双方约定年利率为20%，借款到期后，2015年9月17日双方签订《借款合同》，约定乙方（被告）向甲方（原告）借款200万元；借款期限一年，自2015年9月17日至2016年9月16日止；借款利率为年20%，甲方从款到之日起计算利息，每六个月末付息一次；甲方在本合同生效后两天内将上述借款汇入乙方银行帐户，乙方接收借款核对无误后向甲方出具借据，借款金额以借据和汇款凭证记载金额为准；乙方以自己所开发的“泊爱·蓝岛”商品房为本合同项下的全部债务提供担保；违约责任为任何一方逾期交付或逾期返还本合同项下借款，均应向他方支付违约金，违约金按日万分之五计算；本合同一式两份，双方各执一份，自双方签署之日起生效。 合同到期后，双方于2016年9月17日续签《借款合同》，借款期限自2016年9月17日至2017年9月16日，其他内容同上。 该合同到期后，双方又于2017年9月17日签订《借款合同》，约定借款期限自2017年9月17日至2018年9月16日，借款利率为年利率18%，合同其他内容同上。 原告出借款项后，被告于2015年3月2日、2015年8月19日、2016年5月18日、2016年10月20日、2017年3月20日、2017年10月11日分别向原告转账支付20万元，共计支付120万元。 三、2017年8月20日双方签订100万元的《借款合同》及2017年9月17日签订200万元的《借款合同》后，被告于2018年5月15日向原告转账支付27万元，2018年9月27日转账支付2万元，2018年9月29日转账支付1万元，共计支付30万元。 四、原告主张借款到期后，被告逾期还款，应按日万分之五支付违约金。据此计算，针对借款本金100万元，自2018年8月20日至2018年9月29日（被告最后一次付款），被告应付违约金20500元（100万元×41天×0.5‰）；针对借款本金200万元，自2018年9月17日至2018年9月29日，被告应付违约金13000元（200万元×13天×0.5‰）。加上最后两份合同约定的借款期限内利息54万元（18万元+36万元），被告共计应付利息及违约金57.35万元（54万元+2.05万元+1.3万元），被告实际支付30万元，尚欠27.35万元。 庭审中，原告认可截止到2018年9月29日之前的利息被告已付清，仅主张2018年9月30日之后的利息和违约金。 五、双方均认可自2015年3月2日至2018年9月29日止，被告分14笔共计向原告转账支付210万元。 原告主张被告支付的210万元均为利息；被告主张支付的利息超过法律规定限度部分应视为被告偿还的借款本金。 裁判理由与结果 本院认为，原、被告签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同依法成立并有效，双方均应认真履行各自义务。双方均认可原告向被告共计出借本金300万元，截止到2018年9月29日被告共计偿还210万元，本院予以确认。本案争议焦点是被告支付的利息是否超过法律规定的限度，利息及违约金的计算方式。围绕该焦点问题，本院论述如下： 首先，根据双方合同约定的利率标准计算，针对借款本金100万元，截止到2018年8月19日借款期限届满，被告共计应付原告利息78万元（20万元/年×3年+18万元）；针对借款本金200万元，截止到2018年9月16日借款期限届满，被告共计应付原告利息156万元（40万元/年×3年+36万元）。即截止到合同约定的履行期限届满之日止，被告共计应付原告利息234万元。前述已认定，截止到2018年9月29日被告实际支付210万元。 其次，根据原告提供的银行流水来看，原告于2014年8月、9月共计向被告出借300万元后，被告于2015年3月2日至2017年10月11日共计向原告转账支付180万元。在双方于2017年8月20日、9月17日续签合同将利率调整为年利率18%之前，被告共计应付原告利息180万元。虽然被告付款时间与合同约定的应付利息时间不能形成一一对应关系，但付款金额与约定的利息金额基本一致，应认定双方签订最后两份借款合同之前的利息被告已结清。 最后，双方每次续签借款合同时，均未约定超额支付的利息冲抵借款本金，亦未对借款本金数额进行调整，且双方约定的利率标准未超过法律规定的限度，故应视为双方默认此前的利息已结清，本金继续出借。 综合上述事实可以认定，截止到2018年9月29日被告实付利息低于其应付利息。原告自认截止到2018年9月29日之前的利息被告已付清，仅主张2018年9月30日之后的利息和违约金。原告的自认并不损害被告的合法权益，亦未违反法律规定，本院予以确认，但原告主张的利息和违约金之和不应超过法律规定的限度。 自2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《民间借贷规定》）第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 自2021年1月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《民间借贷规定》）第二十九条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。第三十一条第二款规定，2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 本案原告于2020年8月20日起诉，案涉借款合同成立于2020年8月20日之前，双方最后签订的两份借款合同约定借款期限内年利率为18%，违约金为日万分之五（折合年利率为18%），即原告主张的利息与违约金之和超过法律规定的限度。根据上述司法解释规定，自2018年9月30日起至2020年8月19日止的利息和违约金应按年利率24%计算；自2020年8月20日起至借款返还之日止的利息和违约金，应按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算，即为年利率15.4%（3.85%×4倍）。据此计算，截止到2020年8月19日，被告应付原告利息及违约金共计135.8万元（300万元×24%×679天/360天）。综上，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第二十九条、第三十一条第二款之规定，判决如下： 一、被告河北安惠房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告王进军借款本金300万元，并支付利息及违约金（截止到2020年8月19日为135.8万元；自2020年8月20日起至履行完毕之日止，以本金300万元为基数，按年利率15.4%计算）； 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费33043元（已减半），保全费5000元，由被告河北安惠房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本四份，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并自递交上诉状之日起7日内预交上诉费（上诉费按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳，收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交纳的，按自动撤回上诉处理。 审判员  杨有凤 二〇二一年一月二十日 书记员  张 津