吉林省珲春市人民法院民事判决书（2021）吉2404民初101号原告:中国银行股份有限公司珲春支行，营业场所吉林省珲春市文化路1900号。法定代表人:林伟宏，行长。委托诉讼代理人:林木，该行职员。被告:朴哲，男，1978年5月1日出生，朝鲜族，户籍所在地吉林省珲春市。原告中国银行股份有限公司珲春支行（以下简称“中国银行珲春支行”）与被告朴哲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行珲春支行的委托诉讼代理人林木到庭参加诉讼。被告朴哲经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行珲春支行向本院提出诉讼请求：1.解除中国银行珲春支行与朴哲签订的中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》；2.要求朴哲偿还贷款本金199490.49元，截止2020年4月2日止的利息890.17元，罚息15.52元，三项合计为200396.18元，自2020年4月3日起至还清贷款止按照合同约定支付利息及罚息；3.请求对朴哲提供抵押的房屋享有优先受偿权；4.本案的诉讼费及其他相关费用由朴哲负担。在诉讼过程中变更诉讼请求：1.解除中国银行珲春支行与朴哲签订的中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》；2.要求朴哲偿还贷款本金196647.95元,截止2020年1月13日止的利息6094.62元,罚息307.36元，三项合计203049.93元，自2021年1月14日起至还清贷款止按照合同约定支付利息及罚息；3.请求对朴哲提供抵押的房屋享有优先受偿权；4.本案的诉讼费及其他相关费用由朴哲负担。事实与理由：2013年3月26日，朴哲与中国银行珲春支行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号为2013年珲个一手字03号）。约定：为朴哲提供银行贷款人民币235000元，贷款期限为25年（300期），月利率为5.4583‰，还款方式为等额本息还款法。自2020年6月起朴哲未依约按期偿还贷款，至今已拖欠贷款8期。朴哲未作答辩。中国银行珲春支行围绕诉讼请求依法提交了《个人一手住房贷款合同》、贷款用款凭证、中国银行珲春支行借款借据存根、不动产登记证明、放款通知书、贷款已还款明细清单及逾期未还款查询,证明中国银行珲春支行与朴哲签订《个人一手住房贷款合同》,朴哲未按期还款的事实。朴哲经本院传唤未到庭,视为放弃其质证权利。本院经庭审调查对上述证据予以采信。与本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定如下事实:2013年3月26日,中国银行珲春支行与朴哲签订《个人一手住房贷款合同》（编号为2013年珲个一手字03号）,合同约定：贷款金额为235000元,贷款期限为25年（300期）。第一个浮动周期内,贷款月利率为5.4583‰。每满一个浮动周期后,以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。结息和付息方式为按月结息和付息,每月的5日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。并以朴哲购买的珲春市环亚山城104栋2单元503室房屋提供抵押。珲春市誉鹏房地产开发有限公司为保证人。2018年1月15日,中国银行珲春支行与朴哲在珲春市国土资源局对朴哲名下的位于珲春市环亚山城104栋2单元503室房屋办理抵押登记手续,取得吉(2018)珲春市不动产证明第0000257号不动产登记证明,证明权利或事项为抵押权。关于违约,双方在《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条约定,“1.借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同下违约:(2)未按期归还贷款本息……。2.出现前款规定的违约事件时,贷款人有权分别或同时采取下列措施:(1)要求借款人限期纠正其违约行为;(2)宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期;(5)终止或解除本合同,全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同;(6)要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等:(8)依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权;(9)行使其他担保物权……”。中国银行珲春支行于2013年4月1日向朴哲指定账号×××发放贷款235000元,并通知朴哲每月固定还款额为1594元,首期还本付息日为2013年5月5日,末期还本付息日为2038年4月1日。朴哲于2020年2月5日起未按期还款。中国银行珲春支行向本院提起诉讼,要求解除双方签订的《个人一手住房贷款合同》,要求朴哲偿还剩余全部贷款本金及所欠利息,并于2020年6月9日交纳诉讼费。诉讼期间,朴哲于2020年8月19日偿还了2020年2月5日、2020年3月5日、2020年4月5日、2020年5月5日的贷款本息及罚息。2020年6月5日至今未偿还贷款本息。至2020年12月12日止尚欠借款本金196647.95元和利息5305.89元、罚息247.84元，三项合计202201.68元。本院认为，中国银行珲春支行与朴哲签订的《个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,对双方当事人均有法律约束力，双方当事人应按合同约定履行各自的义务。合同签订后,中国银行珲春支行依约履行了义务,朴哲归还部分借款本息,但自2020年6月5日起未按照合同约定按时归还本息,已构成违约。根据合同约定,未按期还本付息的,贷款人有权宣布合同项下借款本金全部或部分立即提前到期,并要求立即归还部分或全部借款。根据《中华人民共和国合同法》(以下简称合同法)第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时,解除权人可以解除合同”之规定,朴哲逾期未付本息构成违约时,中国银行珲春支行请求解除合同符合双方约定和法律规定。合同法第九十六条第一款规定:“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的,应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。……”本案中,中国银行珲春支行通过诉讼方式主张解除与朴哲之间的《个人一手住房贷款合同》,本院于2020年10月13日,以登报公告方式进行送达,送达之日为登报之日起经过60日,即2020年12月12日为解除通知到达对方，此时合同解除。根据合同法第九十七条“合同解除后,尚未履行的,终止履行;已经履行的,根据履行情况和合同性质,当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定,中国银行珲春支行要求朴哲还本付息的请求,符合法律及双方合同约定,应予以支持。朴哲与中国银行珲春支行签订的《个人一手住房贷款合同》签订合同时,将其位于珲春市环亚山城104栋2单元503室房屋作为抵押,并办理了抵押登记,抵押权已经依法设立,故中国银行珲春支行要求对上述房屋行使抵押权优先受偿的主张,于法有据,本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条,《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、确认中国银行股份有限公司珲春支行与朴哲签订的《个人一手住房贷款合同》（编号为2013年珲个一手字03号）于2020年12月12日解除;二、朴哲于本判决生效之日起立即返还给中国银行股份有限公司珲春支行借款本金196647.95元并支付利息(2020年12月12日止的利息5305.89元、罚息247.84元,自2020年12月13日起至实际付清之日止,按照合同约定支付利息及罚息);三、中国银行股份有限公司珲春支行对朴哲所有的珲春市环亚山城104栋2单位503室房屋[吉(2018)珲春市不动产证明第0000257号]折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4306元，公告费600元，共计4906元，由朴哲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判长 王 晶人民陪审员 金永珍人民陪审员 郎 芳二〇二一年一月二十六日书记员 于惠媛