宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初8338号   原告：中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区解放西街95号。   负责人：张伟，该分行总经理。   委托诉讼代理人：张铁铸，男，该分行员工。   被告：高峰，男，1985年9月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市永宁县。   被告：刘莉娜，女，1988年9月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市永宁县。   被告：宁夏汇力房地产开发有限公司，住所地宁夏回族自治区永宁县望远镇望远商贸中心7#楼002.7#楼3层。   法定代表人：杨学成，该公司总经理。（未到庭，以上身份信息由原告提供）   原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部与被告高峰、刘莉娜、宁夏汇力房地产开发有限公司（以下简称汇力房地产）金融借款合同纠纷一案，原告向本院申请诉前财产保全，本院于2020年8月10日作出（2020）宁0104执保664号民事裁定，查封、东街、扣押被告高峰、刘莉娜、宁夏汇力房地产开发有限公司名下价值125438.11元财产。本院于2020年8月14日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序由审判员独任审理，于2020年11月19日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部的委托诉讼代理人张铁铸、被告高峰、刘莉娜到庭参加诉讼，被告汇力房地产经本院公告送达传票，期限届满后未到庭应诉。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部向本院提出诉讼请求：1.判令解除编号为N064020120120008902的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告高峰、刘莉娜偿还借款本金122632.90元，利息2805.21元（利息暂计算至2020年6月28日）及贷款本金清偿完毕止的利息，本息合计125438.11元）；   3.判令被告宁夏汇力房地产开发有限公司承担连带保证担保责任；   4.判令原告对贷款抵押物处置后的借款享有优先受偿权；5.判令本案诉讼费用及原告实习债权的其他费用由被告承担。诉讼中，因被告高峰、刘莉娜于2020年11月16日偿还本金3580.04元，利息1919.96元，故原告申请将第二项诉讼请求变更为要求被告高峰、刘莉娜偿还借款本金119052.86元，利息5072.65元（利息暂计算至2020年10月20日），并请求继续偿还2020年10月20日之后至清偿完毕止的利息，利率按照个人购房担保合同执行。事实和理由：被告高峰、刘莉娜因购买位于永宁县望远镇塞上翡翠城22-2-201室住宅，2012年2月27日与原告签订一份编号为N064020120120008902《个人购房担保借款合同》，约定原告向其出借209000元用于购买永宁县塞上翡翠城22-2-201室房屋，借款期限为180个月，自2012年2月27日至2027年2月26日，执行浮动利率，年利率7.755%，逾期执行利率11.6325%，借款担保为阶段性保证担保+抵押，由阶段性保证人宁夏汇力房地产开发有限公司提供保证担保，贷款以上述房产提供抵押。2012年2月27日原告按约向被告发放了209000元住房按揭贷款，被告自2012年3月20日开始偿还第一期贷款后，截止到2020年10月20日尚欠原告借款本金119052.86元，利息5072.65元。故原告诉至法院。   被告高峰辩称无异议，想办法还钱。   被告刘莉娜辩称本金认可，利息希望减少一点。   被告宁夏汇力房地产开发有限公司未做答辩。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2012年2月27日，中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部与被告高峰、刘莉娜、宁夏汇力房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》，约定高峰、刘莉娜向中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部借款209000元用于购买位于银川市永宁县塞上翡翠城22-2-201室房产，借款期限为180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%确定；还款方式为等额本息还款法；被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币货款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；本合同项下担保为阶段性保证和抵押；由阶段性保证人宁夏汇力房地产开发有限公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即代其或采取其他资产保全措施。合同签订后，原告于2012年2月27日向高峰发放贷款209000元，借款凭证载明的执行利率为7.755%/年，逾期利率为11.6325%/年。2012年2月27日，双方就宁夏永宁县望远镇塞上翡翠城22-2-201室房屋，在永宁县房屋产权产籍管理所办理预售商品房抵押登记备案。截止2020年10月20日，高峰、刘莉娜尚欠借款本金119052.86元、利息5072.65元。法庭辩论终结前，涉案房屋未办理抵押权登记。   另查明，被告高峰、刘莉娜于2008年9月22日登记结婚。   本院认为，原告与被告高峰、刘莉娜、宁夏汇力房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告发放贷款后，被告高峰应按约定还款。现被告高峰逾期还款，已经构成违约，根据《个人担保借款合同》约定，原告有权解除合同并提前收回贷款，故本院对原告要求解除《个人担保借款合同》的诉讼请求予以支持。截止2020年10月20日，被告高峰尚欠原告借款本金119052.86元、利息5072.65元，该款项被告高峰应偿还原告。并按合同约定利率向原告支付自2020年10月21日至本判决确定的还款之日止的利息。被告高峰与刘莉娜系夫妻关系，贷款用于二人婚姻关系存续期间购买住房，上述债务属于夫妻共同债务，故被告刘莉娜应与高峰对上述款项承担共同还款责任。被告宁夏汇力房地产开发有限公司对上述借款承担连带保证责任，对原告要求被告宁夏汇力房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。上述《个人担保借款合同》约定高峰、刘莉娜以其购买的上述房产为案涉借款提供抵押担保，但双方仅就该抵押房产办理了抵押权预告登记，未办理抵押权登记，抵押权尚未设立。故对原告要求以高峰、刘莉娜提供的抵押房产折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。被告汇力房地产经本院公告送达传票，期限届满后未到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证及辩论的权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、解除原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部与被告高峰、刘莉娜、宁夏汇力房地产开发有限公司于2012年2月27日签订的编号为N064020120120008902的《个人购房担保借款合同》；   二、被告高峰、刘莉娜于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部借款本金119052.86元，支付利息5072.65元（截止2020年10月20日），并按合同约定利率支付自2020年10月21日至本判决确定的还款之日止的利息；   三、被告宁夏汇力房地产开发有限公司对上述借款承担连带保证责任；被告宁夏汇力房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告高峰、刘莉娜追偿。   四、驳回原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2809元，公告费300元，保全费1147元，由被告高峰、刘莉娜、宁夏汇力房地产开发有限公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 路 伟   二〇二〇年十二月十一日   法官助理 程雯雯   书记员 赵婷婷   附：本案适用相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。   第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。   《中华人民共和国物权法》   第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。   预告登记后，债权消灭或者自能故进行不动产登记之日起三个月未申请登记的，预告登记失效。   第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：   （一）建筑物和其他土地附着物；   （二）建设用地使用权；   （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；   （四）生产设备、原材料、半成品、产品；   （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；   （六）交通运输工具；   （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。   抵押人可以将前款所列财产一并抵押。   第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》   第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   履行告知书   本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。