广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初15207号原告:润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司，住所地：广东省汕头市濠江区府前路南天大酒店首层103房（海湾新区000262号），统一社会信用代码：91440500MA4WW51756。法定代表人：金政军，职务：总经理。委托诉讼代理人：林维，系该公司员工。委托诉讼代理人：陈强，系该公司员工。被告：刘彦君，女，1978年11月5日出生，汉族，住广东省广州市海珠区。原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司（以下简称“润信公司”）诉被告刘彦君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序，由审判员独任审理，于2021年1月20日公开开庭进行了审理。原告润信公司的委托诉讼代理人林维到庭参加诉讼。被告刘彦君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告润信公司向本院提出诉讼请求：1.确认原、被告2019年6月12日签署的《个人信用贷款合同》于2020年1月13日提前到期；2、判令被告立即向原告归还剩余贷款本金124499.98元；3、判令被告立即向原告支付2019年12月13日至2020年1月12日期间的利息1650元（按月利率1.1%计算）；4、判令被告向原告支付逾期违约金（以逾期全部剩余本金124499.98元为基数，自2020年1月13日起按年利率24%的标准计至全部剩余本金实际清偿之日止，暂计至2020年7月28日为人民币16351元)；5、判令被告承担本案保险费700元；6、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费用、保全费用、公告费用、执行费等）。庭审中，原告明确第6项诉讼请求为案件受理费和财产保全费。事实与理由：2019年6月12日，原、被告双方之间订立了《个人信用贷款合同》（合同编号：RZDC201906141900000001167）（以下简称“贷款合同”）。《贷款合同》特别约定条款第1.1款约定“贷款金额人民币壹拾伍万元整”，第1.4款约定“1.4.1本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%。1.4.2月利率金额为贷款金额×1.1%，首月利息金额以实际使用天数为基数计算。”第2.2款约定“贷款发放：被告授权原告将被告在本合同下的借款，于本合同签订后3个工作日内转账至如下结算账户中，账户信息如下:姓名：刘彦君；账号：62×××27；开户银行：中国银行广州分行。”第3.1款约定“本合同项下贷款采取普通性条款第三条第一款中第（1）项约定的方式还款。3.2被告授权原告按期从指定账户扣除应还本息，直到本笔贷款清偿为止。因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由被告承担。且还款账户同2.2条款贷款发放账户一致。”《贷款合同》普遍性条款第3.1款约定“被告按本条款第（1）项约定的方式还款：（1）按月等本等息计息法，每期还本付息金额以原告向被告出具的还款计划表为准。第一次还款：第一期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款日利率×当期实际天数。非第一次还款：每期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率。”第3.2款约定“被告应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。被告应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入被告还款账户内，因未足额存入资金致使原告无法按时扣收应还款项的，后果由被告承担。”第3.3款第（6）项约定“还款顺序：贷款人扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行。”第4.2款第（4）项约定“被告应当按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息。”第5.1款第（4）项约定“被告未能履行本合同规定的各项义务的，原告有权按照本合同规定要求被告提前归还贷款。”第6.1款约定“下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（1）被告违反本合同规定的其应履行的任何义务。（5）被告违反与原告或其他第三人签订的其他类似合同（包括但不限于授信合同、贷款合同、担保合同）或者因该等合同产生的争议而进行诉讼或仲裁。”第6.2款约定“发生本条第6.1款所述违约事件时，原告有权采取下列任一种或同时采取多种措施:(4）主张贷款提前到期，提前收回部分或全部己发放贷款本息并要求支付相关费用。（5）要求被告赔偿因其违约行为而给原告造成的一切损失并承担原告为实现其债权而产生的一切费用包括但不限于原告为实现其债权而支付的诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等。（7）被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日对逾期金额按照逾期本金的0.2%计收罚息。原告主张贷款提前到期的，被告未按时归还，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金。（8）原告依法及依约有权主张的其他救济措施(包括但不限于委托债务催讨公司、律师事务所等其他第三方机构代为追讨。贷款人润信小贷及其他服务方（如有）采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等由被告承担。”《贷款合同》生效后，原告于2019年6月14日向被告指定账户全额发放了贷款人民币壹拾伍万元整。且原告己切实履行了《贷款合同》约定的全部义务。根据《贷款合同》之约定，被告应于2020年1月12日偿还第7期贷款本息，然而被告逾期还款且恶意拖欠，经原告多次催告被告并未按照《贷款合同》之约定按期、及时、足额地向原告归还借款并支付利息。虽经原告多次催讨，被告不仅一直恶意拖欠，至今仍未支付，且有转移财产的情况（变卖房产）。有鉴于此，现原告依据《贷款合同》之约定主张于2020年1月13日《贷款合同》项下全部贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本金及支付利息、逾期罚息、违约金等。综上所述，原告特依据合同约定向贵院提起该等诉讼，请求贵院依法裁判，以维护原告的合法权益。被告刘彦君没有答辩，亦未在举证期内举证。原告润信公司围绕其诉讼请求依法提交了《个人贷款信用合同》、银行放款回单、阳光保险诉讼财产保全保险单、投保及缴费通知书、保险费发票等证据。被告刘彦君经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为对上述证据无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：润信公司是经政府金融监管部门核准业务范围为发放小额贷款的有限责任公司。2019年6月12日，润信公司（作为贷款人）与刘彦君（作为借款人）签订《个人信用贷款合同》，约定：贷款金额150000元，贷款用途为装修，贷款期限36个月，贷款期限自贷款发放之日2019年6月14日至2022年6月12日止，月固定利率1.1%，月利息金额为贷款金额×1.1%，首月利息金额以实际使用天数为基数计算。还款为按月等本等息还款。润信公司扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行。若刘彦君未按合同约定按时足额偿还贷款本金或其他应付款项，润信公司可主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息，要求刘彦君赔偿因其违约行为而给润信公司造成的一切损失并承担润信公司为实现债权而产生的一切费用包括但不限于润信公司为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、担保费等，并收取违约金，违约金收取标准如下：刘彦君任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收罚息；润信公司主张贷款提前到期的，刘彦君未按润信公司要求时间归还的，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金。2019年6月14日，润信公司如约向刘彦君转账150000元。庭审中，原告称，双方约定每月的12日为还款日，刘彦君收到上述贷款后，共偿还了第1至6期本金25000.02元【4166.67元×6期】、利息9790元【1540元+1650元×5期】及第5、6期逾期违约金615.15元【355.92元+259.23元】，但2020年1月12日只偿还了第7期本金500元，此后再无还款。另外，润信公司自认其收取了前7期管理费共计2579.11元【392元+420元×5期+87.11元】。并陈述双方对该管理费的收取无合同约定，为原告单方扣收。因被告违约，原告遂提起本案诉讼，并申请财产保全。原告为此支付财产保全责任保险保险费700元，并预付了财产保全费1236元。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，对双方均具约束力。润信公司依约向刘彦君发放贷款，刘彦君自2020年1月12日起未能依约履行足额还本付息的义务，构成违约，润信公司请求确认双方签订的《个人信用贷款合同》于2020年1月13日提前到期，符合双方约定，本院予以支持。诉讼中，原告自认其收取了管理费共计2579.11元，但双方对该管理费无合同约定，原告单方扣收该管理费没有依据，故该扣收的管理费应用于抵扣被告应偿还的本息。根据《个人信用贷款合同》约定先利息后本金的款项扣收顺序，该2579.11元应抵扣刘彦君应偿还的2020年1月12日第7期利息1650元及本金929.11元。因此，刘彦君还应向原告偿还剩余贷款本金123570.87元【150000元-（25000.02元+500元+929.11元）】。原告主张被告归还剩余贷款本金124499.98元及计至2020年1月12日的利息1650元，与事实不符，对超出123570.87元的部分本金及利息，本院不予支持。原告主张被告按剩余贷款本金为基数，自2020年1月13日起至本金清偿之日止，按年利率24%的标准向其支付逾期违约金的请求低于合同的约定标准，且不违反法律的规定，本院予以支持。原告诉请被告承担其为实现债权而支付的保险费700元，符合原、被告签订的《个人信用贷款合同》约定，本院予以支持。被告刘彦君经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司与被告刘彦君2019年6月12日签订的《个人信用贷款合同》于2020年1月13日提前到期；二、被告刘彦君于本判决发生法律效力之日起五日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司偿还贷款本金123570.87元;三、被告刘彦君于本判决发生法律效力之日起五日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司支付逾期违约金（以123570.87元为本金，自2020年1月13日起，按年利率24%的标准，计算至款项清偿完毕时止）。四、被告刘彦君于本判决发生法律效力之日起五日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司支付保险费700元；五、驳回原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3164元，由原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司负担57元，被告刘彦君负担3107元；保全费1236元，由被告刘彦君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  李会兰二〇二一年一月二十二日书记员  黄佩裕