宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初6041号原告：宁夏银行股份有限公司利民支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区利民街151号。负责人：孙建华，该支行行长。委托诉讼代理人：李红艳，宁夏辅德律师事务所律师。委托诉讼代理人：拓玲霞，宁夏辅德律师事务所律师。被告：王立国，男，1971年7月3日出生，汉族，住宁夏回族自治区青铜峡市。原告宁夏银行股份有限公司利民支行与被告王立国信用卡纠纷一案，本院于2019年7月6日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，于2020年10月26日公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司利民支行的委托诉讼代理人李红艳到庭参加诉讼，被告王立国经公告送达传票期满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏银行股份有限公司利民支行向本院提出诉讼请求：判令王立国偿还宁夏银行股份有限公司利民支行信用卡透支本金64903.85元、利息10176.71元、违约金等14408.50元（截至2020年4月15日），后期利息、违约金按照领用合约的约定计算至欠款还清之日，以上共计89489.06元。事实与理由：2008年10月10日，王立国向宁夏银行股份有限公司利民支行申请办理宁夏银行如意信用卡金卡，并填写了申请表及其附属《宁夏银行如意贷记卡领用合约》，申请表中就信用卡使用方式、还款方式、收费标准等进行了约定。宁夏银行股份有限公司利民支行经审查后向王立国发放了卡号为×××的信用卡，信用额度为1万元。王立国激活并多次使用信用卡消费，但未按照约定偿还透支款项。截至2020年4月15日，王立国尚欠信用卡透支本金64903.85元、利息10176.71元、违约金14408.50元，宁夏银行股份有限公司利民支行催款未果，故诉至法院。王立国未作答辩。宁夏银行股份有限公司利民支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查并在卷佐证。根据宁夏银行股份有限公司利民支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年10月10日，被告王立国向宁夏银行股份有限公司利民支行申请办理宁夏银行信用卡，并提交《宁夏银行如意贷记卡申请表》一份。该《宁夏银行如意贷记卡申请表》所附的《宁夏银行如意贷记卡领用合约》规定，宁夏银行股份有限公司为甲方，宁夏银行如意信用卡（主卡及附属卡）申请人为乙方；乙方应按宁夏银行公布的收费标准（现行标准见所附《宁夏银行如意信用卡收费项目及标准》）承担各类费用，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等；乙方（被告）使用信用卡所发生的除取现及转账透支外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期，到期还款日为账单日起第25日；乙方在到期还款日营业终了前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支外交易的透支利息，否则乙方应按本合约约定的或甲方公告后生效的透支利率支付从银行记账日至还日止的透支利息及滞纳金，其中透支日利率为万分之五，跨行取现手续费每笔为2+0.5%×取款金额,本行提现免手续费；乙方同意并授权甲方依照本合约约定收取相关费用，从乙方信用卡账户或约定还款账户计扣；乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，还款以甲方记账日为准；若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方有权国家有关规定及业务需要对相关使用指南、《收费项目及标准》及宁夏银行信用卡章程进行调整，正式对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知乙方，贷记卡的所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准；甲方、乙方在履行本合约的过程中发生的任何争议，由各方协商解决，提起诉讼者，由甲方住所地人民法院管辖；本合约未尽事宜依据《宁夏银行信用卡章程》等办理。原告审核后于2008年11月26日为被告办理了授信额度为10000元，卡号为×××的金卡一张。被告王立国于2008年12月15日激活并使用该信用卡，后信用卡授信额度调至65000元。期间，被告王立国办理了多笔分期付款业务，分期手续费不等。自2019年5月15日起，被告王立国逾期还款。截至2020年4月15日，被告王立国尚欠宁夏银行股份有限公司利民支行信用卡透支款本金64903.85元、利息10176.71元、分期手续费2225.18元。为此，宁夏银行股份有限公司利民支行诉至本院，并向被告王立国主张自2019年5月15日至2019年10月15日止的六期违约金12183.32元。另查明，2016年11月15日，宁夏银行股份有限公司在其官方网站发布《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》，载明：宁夏银行信用卡有关规则自2017年1月1日起调整如下：如意精英白金卡、如意尊享白金卡、如意公务卡、如意园丁卡透支利率下调为万分之三点五，其他卡种为万分之五；取消信用卡滞纳金的收取，对于持卡人违约逾期未还款的行为，收取最低还款额未还部分5%的违约金，按月计收，违约金不计复利。本院认为，被告王立国向原告宁夏银行股份有限公司利民支行提交《宁夏银行如意贷记卡申请表》，申请办理信用卡系其真实意思表示，其应当严格按照《宁夏银行如意贷记卡领用合约》的规定履行相应义务。原告宁夏银行股份有限公司利民支行按约向被告王立国发放了信用卡，王立国激活并使用该信用卡后，未按约向宁夏银行股份有限公司利民支行归还欠款，已构成违约。截至2020年4月15日，被告王立国尚欠原告宁夏银行股份有限公司利民支行信用卡透支本金64903.85元、利息10176.71元、分期手续费2225.18元，应予偿还，并应按《宁夏银行如意贷记卡领用合约》约定的利率标准继续支付透支本金自2020年4月16日至本判决确定还款之日止的利息。被告王立国自2019年5月15日起未按期偿还信用卡透支款项，根据《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》中关于“取消信用卡滞纳金的收取，对于持卡人违约逾期未还款的行为，收取最低还款额未还部分5%的违约金，按月计收，违约金不计复利。”的规定，被告王立国应当向宁夏银行股份有限公司利民支行支付违约金。现原告宁夏银行股份有限公司利民支行要求被告王立国支付六期违约金12183.32元的诉讼请求不违反法律规定，本院予以支持。被告王立国经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告王立国于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司利民支行信用卡透支款本金64903.85元、利息10176.71元、分期手续费2225.18元、违约金12183.32元，共计89489.06元，并按照《宁夏银行如意贷记卡领用合约》约定的利率标准继续支付透支本金64903.85元自2020年4月16日至本判决生效之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1019元、公告费300元，由被告王立国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 申建宁二○二○年十一月十三日书记员 薛 盟附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。