福建省南安市人民法院             民事判决书             （2021）闽0583民初770号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2021年1月7日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，住所地：南安市柳城东区宏发花苑。统一社会信用代码：9135058367654004XY。             代表人郑文英，该支行行长。             委托代理人肖乌妹，该支行职员。                               被告                       被告曾晓涓，女，1996年12月14日出生，汉族，住南安市。             被告黄来旺，男，1993年3月8日出生，汉族，住南安市。             被告黄永志，男，1990年3月16日出生，汉族，住南安市。                               原告诉讼请求                       1、判令被告曾晓涓、黄来旺立即偿还尚欠的借款本金人民币60000元及利息、罚息（截至2020年10月14日利息、罚息1120.73元，自2020年10月15日起至实际还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算）；             2、判令被告黄永志对上述债务承担连带清偿责任；             3、本案诉讼费用由三被告承担。                               被告             答辩             意见                       被告曾晓涓、黄永志未到庭参加诉讼也未提交答辩状。             被告黄来旺辩称：曾晓涓向原告借款、其作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签名、捺印属实，因资金困难，无法一次性还清本案欠款，请求通过分期偿还本案欠款。                               本院             认定             事实             证据                       2019年9月23日，原告(贷款人、甲方)与借款人(乙方)曾晓涓、共同借款人黄来旺签订《小额贷款额度借款合同》，主要约定：本合同项下授信额度金额为60000元；额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，在额度使用期内，借款人可以余额循环使用上述额度；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定。同日，原告（贷款人）与借款人曾晓涓签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定：本协议项下系原告与借款人曾晓涓于2019年9月23日签订《小额贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议；本协议项下所有贷款仅限于借款人用于生产经营过程中的合理资金需求，本协议项下所有贷款投向厨电、建材销售；贷款利率为年利率，以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（LPR）为基准利率，加点7.8个百分点；还款方式为按月付息，到期一次性还本法；协议有效期限为12月，自2019年9月23日起至2020年9月23日止。同日，原告（债权人、甲方）与保证人(乙方)黄永志签订《小额贷款最高额保证合同》，主要约定：黄永志愿意在担保债权最高额限度内为债务人曾晓涓与原告于2019年9月23日签订的《小额贷款额度借款合同》项下的债务向原告提供最高额保证担保，担保债权确定的期间为2019年9月23日至 2022年9月23日，主合同项下债务本金为60000元，保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2019年9月24日，曾晓涓自助支用借款60000元，上述借款于2020年9月24日到期后，曾晓涓、黄来旺未能按时还本付息，截至2020年10月14日，结欠借款本金60000元及利息、罚息1120.73元。             另查明，曾晓涓、黄来旺于2019年6月25日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原告与曾晓涓、黄来旺签订的《小额贷款额度借款合同》、与曾晓涓签订的《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、与黄永志签订的《小额贷款最高额保证合同》，两份合同均合法有效。曾晓涓依据合同，以自助方式支用借款60000元，但未能按合同约定的还款方式还本付息，尚欠本金60000元及利息，构成违约行为。原告有权依照合同约定，请求曾晓涓、黄来旺偿还尚欠借款本金及利息，并支付罚息。上述债务属于《小额贷款最高额保证合同》约定的期间和额度内的债务，保证人黄永志应依约承担连带保证责任。黄永志承担保证责任后，有权向曾晓涓、黄来旺追偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条                               裁判             主文                       一、被告曾晓涓、黄来旺应于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行借款本金60000元及其利息、罚息（利息、罚息截至2020年10月14日为1120.73元，自2020年10月15日至实际还款日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》的约定计算）；             二、被告黄永志对被告曾晓涓、黄来旺的上述债务承担连带清偿责任；被告黄永志承担保证责任后，有权向被告曾晓涓、黄来旺追偿。                               诉讼             费用                       本案受理费1328元，减半收取664元，由被告曾晓涓、黄来旺、黄永志负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员 尤江岚                                                                         二〇二一年一月  日                                     书 记 员 吴桂菊