广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初28195号原告：中国农业银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道德和社区居委会国泰南路3号保利商贸中心6座，统一社会信用代码914406068938318207。负责人：郑庆文。委托诉讼代理人：梁绵，广东慕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁舒聪，广东慕诚律师事务所律师。被告：蒋芳民，男，1986年10月11日出生，汉族，住广东省广州市番禺区****************，公民身份号码************。被告：刘丹丹，女，1988年5月14日出生，汉族，住湖南省邵阳县************，公民身份号码************。原告中国农业银行股份有限公司顺德分行（以下简称：农行顺德分行）与被告蒋芳民、刘丹丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梁绵到庭参加诉讼，被告蒋芳民、刘丹丹未到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告农行顺德分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蒋芳民、刘丹丹向原告偿还信用卡透支本金31976元、分期手续费599.45元及违约金、利息（暂计至2020年4月10日的利息为68.77元，此后的利息按日利率万分之五计至两被告实际清偿之日止；暂计至2020年4月10日的违约金为186.64元，此后的违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算至两被告实际清偿之日止）；2.本案受理费由两被告承担。事实和理由：2017年1月25日，被告蒋芳民向原告申请开通金穗贷记卡，同时申办“信用金”分期借款业务；双方约定被告蒋芳民向原告借款8万元用于家居装修，借款期数为60期；分期手续费率为15%，分期手续费分60期偿还。被告刘丹丹于2017年1月25日向原告出具《共同还款责任确认书》，同意对上述借款承担共同还款责任。双方签订的《“信用金”分期业务细则》第三条约定：每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，被告蒋芳民在贷记卡当期账单还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，被告蒋芳民应按《金穗贷记卡领用合约》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用。2017年1月26日，原告依约向被告蒋芳民发放了借款8万元。但被告蒋芳民、刘丹丹没有按约足额偿还分期款项，截止至2020年4月10日，两被告尚欠信用卡分期本金31976元、利息68.77元、分期手续费599.45元，产生逾期还款违约金186.64元。经原告多次催收，两被告仍拒不履行合同义务。原告为维护自身合法权益，特提起本案诉讼。被告蒋芳民未到庭，亦未提供书面答辩意见。被告刘丹丹未到庭，亦未提供书面答辩意见。经审理查明，2017年1月18日，蒋芳民向中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行（以下简称农行北滘支行）申领了卡号为622**********485的信用卡（金穗贷记卡/乐分卡），双方签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》）一份，约定“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（即蒋芳民）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五……，下限为日利率万分之五的0.7倍。……甲方（即农行北滘支行）按月计收复利，特定产品计收单利。……乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金”。2017年1月25日，农行北滘支行与蒋芳民、刘丹丹签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定农行北滘支行对蒋芳民的上述信用卡授予分期还款透支额度80000元用于家庭装修；分期手续费率为15%，分期手续费为12000元；分期期数为60期（一个月为一期）；同时约定蒋芳民未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项的，即构成违约；农行北滘支行有权提前收回分期资金，若未能按期偿还分期资金的，农行北滘支行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账户最低还款额，并视蒋芳民还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金及诉讼费、律师费等实现债权的费用。2017年1月25日，刘丹丹向农行北滘支行出具了一份《共同还款责任确认书》，同意对上述合同项下的分期资金本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息及诉讼费、律师费等农行顺德分行实现债权的费用提供连带责任保证。农行北滘支行分别于2017年1月26日、2017年2月4日向蒋芳民指定账户交付借款40000元、40000元，从2017年2月开始逐月扣收分期手续费与分期借款本金。但蒋芳民、刘丹丹自2020年3月开始未能依约足额向农行北滘支行偿还已到期的分期借款本金；截止至2020年12月10日，蒋芳民、刘丹丹尚余分期借款本金31881元、分期手续费1599.45元、利息1771.25元未能清还，产生逾期还款违约金612.11元。农行顺德分行催收欠款未果，遂于2020年10月22日向本院递交诉状提起本案诉讼。另查明，农行北滘支行为农行顺德分行下属支行。蒋芳民与刘丹丹于2008年11月5日登记结婚。被告蒋芳民、刘丹丹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为其自行放弃相应抗辩与举证、质证权利。以上事实，有本院采信的原告营业执照复印件、金融许可证复印件各一份，被告蒋芳民、刘丹丹身份证复印件、结婚证复印件各一份，《金穗贷记卡申请表》（附《金穗信用卡领用合约（个人卡）》）复印件一份，《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》复印件各一份，《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《共同还款责任确认书》各一份，支付授权书一份、转账凭证四份、进账单二份，催收账户交易历史记录一份及本案开庭笔录在案佐证。本院认为，被告蒋芳民、刘丹丹与原告农行顺德分行的分支机构农行北滘支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、通过蒋芳民名下的上述信用卡申办“家装分期”借款业务后，没有依约偿还到期款项，应承担相应违约责任。故原告主张上述合同项下借款提前到期，理据充分，本院予以支持。具体的提前到期时间应以其通知送达至被告之日为准。原告在起诉前未告知贷款提前到期事宜，故本院以原告的起诉状副本视为送达之日即2020年12月11日为涉案借款提前到期日。据此，原告要求被告蒋芳民提前偿还剩余全部透支借款本金31881.81元、分期手续费599.45元及利息、逾期还款违约金的诉讼请求，理由充分，本院予以支持；根据《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定，计至2020年12月10日的利息为1771.25元、逾期还款违约金为612.11元，此后的利息按日利率万分之五计算至被告蒋芳民实际偿还本金之日止，逾期还款违约金按每月最低还款额未偿还部分的5%计至被告蒋芳民实际偿还该最低还款额之日止。上述《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》与《共同还款责任确认书》中均明确约定被告刘丹丹对该借款合同项下债务承担连带保证责任。故原告要求被告刘丹丹对上述分期款本金、手续费及利息、逾期还款违约金承担共同清偿责任的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第二十五条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蒋芳民、刘丹丹应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德分行偿还剩余全部透支借款本金31881元、分期手续费599.45元及利息、逾期还款违约金（计至2020年12月10日的利息为1771.25元、逾期还款违约金为612.11元，此后的利息以本金31881.81元为基数按日利率万分之五计算至被告蒋芳民实际偿还本金之日止，逾期还款违约金按每月最低还款额未偿还部分的5%计至被告蒋芳民实际偿还该最低还款额之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为310.39元（已由原告预交），由原告中国农业银行股份有限公司顺德分行负担10.39元，由被告蒋芳民、刘丹丹负担300元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 张 高 龙二〇二一年一月十九日书记员 欧阳凯婷