广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初7918号原告:中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区*******。统一社会信用代码：914************365。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告的送达地址为阳江市江城区***************，代收人杨仕广，联系电话137*****710）负责人：马武平，该行行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭保清，广东众达成律师事务所律师。被告：彭常富，男，1994年12月5日生，汉族，住阳江市江城区*********之二，公民身份号码：441************216。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（下简称建行阳江分行）诉被告彭常富信用卡纠纷一案，本院于2020年9月29日立案受理后，先适用简易程序，后依法转为普通程序公开开庭进行了审理。原告建行阳江分行的委托诉讼代理人谭保清到庭参加诉讼；被告彭常富经本院公告传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼；本案现已审理终结。原告建行阳江分行向本院提出诉讼请求：1.被告彭常富即时偿还所欠原告信用卡（卡号为622**********378）透支款本金68713.42元（其中分期付款68713.42元）、利息7830.18元，违约金11457.61元，共88001.21元(暂计至2020年8月7日）和从2020年8月8日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金[按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的有关规定计算];2.被告彭常富的抵押物小型轿车（车牌号：粤Q*****）折价或拍卖所得款由原告优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告彭常富为了购车分期付款，于2018年9月10日向原告申请购车分期业务，向原告申请领用一张信用卡，发卡日期为2018年9月11日，卡号为622**********378，被告彭常富应当遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用购车分期业务约定条款》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》中的有关规定。2018年9月28日被告彭常富在阳江市江城区********消费了第一笔为1.4万元，第二笔为7.4万元，并办理了60期分期。被告彭常富使用龙卡信用卡之后没有按时足额偿还，从2019年10月28日开始逾期，截至2020年8月7日，被告彭常富在该信用卡尚欠透支款本金68713.42元（其中分期付款68713.42元）、利息7830.18元、违约金11457.61元，共88001.21元。被告彭常富与原告签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，并以所购的小型轿车（车牌号：粤Q*****）作为抵押物，担保的范围包括债券本金、利息、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用，且已办理了车辆抵押登记。因此，被告彭常富的抵押物小型轿车（车牌号：粤Q*****）折价或拍卖所得款由原告优先受偿。现原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告彭常富未作答辩，在指定的举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2018年9月10日，被告彭常富向原告申请办理龙卡信用卡，并签名确认遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》和《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》。其中《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定持卡人在到期还款日前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。发卡行对持卡人当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利；持卡人截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除上述计息方法支付透支利息外，还应按月向发卡行支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》约定申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额偿还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款额全额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡分期卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收还款违约金。原告审核后向被告发放龙卡信用卡（卡号为622**********378）一张。2018年9月28日，原告建行阳江分行（抵押权人）与被告彭常富（抵押人）签署《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，约定主合同为彭常富签署的编号为F8182*****601的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》；抵押担保的债权本金为人民币捌万捌仟元整；抵押物为彭常富所有的奇瑞小汽车（发动机号码：AAJHW399）。原告与被告均在合同上签名或盖章确认。被告于2018年9月28日持卡进行刷卡消费，当日刷卡两次，刷卡金额分别为14000元、74000元，共计88000元，用于购买粤Q*****号小车。原、被告双方并就粤Q*****号小车办理了抵押登记手续。被告使用上述信用卡进行透支消费后，未按约定偿还透支款本息，从2019年10月28日开始逾期，原告主张截至2020年8月7日止，其尚欠信用卡透支款本金68713.42元，利息7830.18元，违约金897.61元，手续费10560元，共计88001.21元。原告向被告催收上述信用卡透支款无果，遂诉至本院，请求如诉称。本院认为：原告与被告之间构成了合法有效的信用卡合同关系，双方当事人均须按照《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的约定行使权利和履行义务。由于被告未按照合约的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。现原告要求被告偿还信用卡项下欠款本金符合法律规定和合同约定，本院予以支持。至于原告主张被告支付利息、手续费等费用，按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》等相关协议的约定计算，合法合理，应予支持，但利息与上述费用叠加，重复归责，有必要加以限制，从逾期之日即2019年10月28日至实际清偿日止的利息、违约金、手续费的总和以尚欠本金为基数乘以年利率24%为限。被告彭常富与原告签署《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，自愿以粤Q*****号小车作抵押担保，并办理了机动车抵押登记手续，抵押关系成立，合法有效。原告请求对处理被告彭常富所抵押粤Q*****号小车所得的价款在涉案信用卡购车分期项下欠款本息范围内享有优先受偿权，合法合理，本院亦应予以支持。被告彭常富经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第六百七十四条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告彭常富在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：622**********378）透支款本金68713.42元及利息、违约金、手续费（利息、违约金、手续费从2019年10月28日起至实际清偿之日止按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的约定计算，但上述利息、违约金、手续费的总和以尚欠本金为基数乘以年利率24%为限）给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；二、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处理被告彭常富所有的粤Q*****号小车所得价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2000元，公告费300元，共计2300元（原告已预缴），由被告彭常富负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  杨冬霞人民陪审员  敖 蔼人民陪审员  陈 静二〇二一年一月十八日法官 助理  李成香书 记 员  冯奕馨附相关法条：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。