广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初35235号原告：中国建设银行股份有限公司广州白云支行，住所:广东省广州市白云区广园中路217号。负责人：王玉新，行长。委托诉讼代理人：田振，广东国信信扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：林育彦，广东国信信扬律师事务所律师。被告：张文辉，男，1985年2月6日出生，汉族，身份证住址：广东省广州市越秀区，原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行与被告张文辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日受理后，依法由审判员冯子鸿独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人林育彦到庭参加了诉讼。被告张文辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、被告张文辉立即向原告偿还借款本金1829325.09元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至本息全部清偿之日止，暂计至2020年12月31日，利息为38545.88元，罚息和复利合计为727.10元）；2、被告向原告支付因实现本案债权而支出的律师费73876.98元；3、原告对被告提供的位于广州市番禺区市桥街西丽南路116号4幢4座802的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年1月31日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告借款人民币1890000元购买房产，借款期限自2018年5月29日至2048年5月29日，贷款利率执行浮动利率，即基准利率上浮5%；罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上浮50%；被告采用等额本息还款方法还款，在借款合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为10314.07元；被告以其所购房产向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括本金、利息等及实现债权和抵押权的律师费等相关费用，被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等则构成违约，原告即有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用等，原告为实现债权而发生的律师费等全部费用均由被告承担。2018年5月29日，原告向被告指定的账户发放贷款1890000元，后被告未依约按时履行还款义务。现为维护原告的合法权益，特诉判如所请。被告张文辉无答辩。经审理查明：2018年1月31日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440491201-2022-20183116554），约定：借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途；借款本金为1890000元，借款期限为360个月，即2018年5月29日至2048年5月29日；售房人为黄生辉，房屋坐落于广州市番禺区市桥街西丽南路116号4幢4座802，房地产权证名称及编号为房地产权证/粤（2017）广州市不动产权第07288750号；购房合同名称及编号为穗存量房合字××号商品房买卖合同；贷款利率：本合同项下的贷款利率为年利率，在基准利率水平上上浮5%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率：本案合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同所称的基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率，如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外；本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定，本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日。借款人首付款金额为810000元。本合同生效之后，贷款人将款项一次划入借款人指定账户：账户名称为黄生辉，账号为62×××01，开户银行为建行广州中山八路支行；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人指定委托扣款账户名称张文辉，账号62×××38，开户行建行广州荔湾支行；借款人还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为10314.07元；合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过九十天仍未收回的借款或利息逾期超过九十天仍未收回的借款、或者法律、法规或者规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还；（二）对于除上述（一）以外情形的借款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；本合同项下担保方式为抵押，抵押的财产为广州市番禺区市桥街西丽南路116号4幢4座802，债权数额为1890000元整。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担等。2018年5月16日，原、被告为被告名下位于广州市番禺区市桥街西丽南路116号4幢4座802办理了抵押登记手续，原告作为权利人，领取了不动产登记证明【不动产登记证明号：粤（2018）广州市不动产证明第07206578号】。2018年5月29日，原告将借款1890000元发放至被告指定的黄生辉收款账户。2018年10月30日，原告（甲方）与国信信扬律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定甲方委托乙方处理甲方的有关个人逾期贷款诉讼事宜，乙方代理实行全部风险代理付费。原告确认所主张的律师费尚未实际产生且数额未确定。贷款发放后，被告自2020年8月29日起出现逾期清偿借款本息的行为。截止至2020年12月31日被告尚欠借款本金1829325.09元，其中逾期本金12460.59元、利息38545.88元、罚息和复利合计727.1元。另，本院于2020年12月1日根据原、被告在《个人住房（商业用房）借款合同》约定的“越秀区惠福西路同义新街1号106房”地址邮寄送达本案民事起诉副本、证据及开庭传票，该邮件于2020年12月3日退回。以上事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、支付凭证、不动产登记证明、查册表、个人贷款对账单、《委托代理协议》、法院专递邮件回单及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约向被告指定的收款账户发放了贷款1890000元，充分履行了合同义务，其合法权益应受法律保护。现有证据显示被告自2020年8月29日起未依约按期足额还本付息，而被告亦未到庭对此提出异议或提交反证，故本院采信原告的陈述，认定被告自2020年8月29日起存在逾期还款的行为。现原告宣布涉案贷款全部到期并要求被告立即清偿借款本息及相关费用符合《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条第1款之约定，本院予以支持。本院于2020年12月1日根据原、被告在《个人住房（商业用房）借款合同》约定的“越秀区惠福西路同义新街1号106房”地址邮寄送达本案民事起诉副本、证据及开庭传票，该邮件于2020年12月3日签收，邮件签收之日2020年12月3日为原告宣布借款到期之日。借款到期前的利息、罚息、复利应按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计付，借款到期次日起至清偿之日止的利息、罚息、复利则应以尚欠贷款本金1829325.09元为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率计付，其中利息部分按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计收复利，罚息部分不再计收复利。被告为案涉借款提供了其名下位于广州市番禺区市桥街西丽南路116号4幢4座802【不动产权证书号：粤（2018）广州市不动产权第07211223号】作为抵押物，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括《个人住房（商业用房）借款合同》项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。现被告未依约履行还款义务，原告要求对处分上述抵押房产所得的价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。原告主张的律师费尚未实际发生且数额未确定，从保障双方当事人的角度出发，本院对律师费暂不予支持。原告可待该项费用实际发生后另行向被告主张权利。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起五日内，被告张文辉归还原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行借款本金1829325.09元并支付利息、罚息、复利【截止至2020年12月3日的的利息、罚息、复利均按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计付；2020年12月4日起，按照《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的逾期罚息利率标准，以1829325.09元为基数，计付至上述借款本金实际清偿之日止，利息部分计收复利，罚息部分（即《个人住房（商业用房）借款合同》约定利率上浮50%的部分)不应再计收复利】；二、原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行就上述判决第一项所涉债权对处分被告张文辉名下位于广州市番禺区市桥街西丽南路116号4幢4座802【不动产权证书号：粤（2018）广州市不动产权第07211223号】的所得价款享有优先受偿权；三、驳回中国建设银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费22087.2元，由被告张文辉负担。上述案件受理费已经由原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行预交，原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行同意被告张文辉在履行本民事判决时将其应承担的案件受理费直接支付给原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  冯子鸿二〇二一年一月二十日书记员  廖叶松