济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0102民初15978号 原告：中信银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。 负责人：杜晓峰，行长。 委托诉讼代理人：张凝，齐浩，山东绿橄榄律师事务所律师。 被告:朱本合，男，1968年10月6日出生，汉族，住山东省济南市。 被告:杨红霞，女，1969年8月2日出生，汉族，住山东省济南市。 委托诉讼代理人：朱本合，（系杨红霞之夫），住山东省济南市。 被告：济南多邦物流有限公司，住所地山东省济南市。 法定代表人：朱本合。 原告中信银行股份有限公司济南分行（以下简称中信银行济南分行）与朱本合、杨红霞、济南多邦物流有限公司金融借款合同纠纷一案，中信银行济南分行于2020年9月27日诉至本院，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中信银行济南分行的委托诉讼代理人张凝、齐浩、被告朱本合、被告杨红霞的委托诉讼代理人朱本合、被告济南多邦物流有限公司到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.判令朱本合向中信银行济南分行偿还借款本金1411340.58元；2.判令朱本合向中信银行济南分行支付贷款逾期利息66375.65元（暂计算至2020年9月3日，含罚息、复利）及自2020年9月4日至实际给付之日止按合同约定计算的利息（含罚息、复利）；3.判令杨红霞、济南多邦物流有限公司对上述一、二项请求的内容承担连带清偿责任；4.判令中信银行济南分行对朱本合名下位于济南市天桥区的房地产（房产证号：济房权证天字第235256号）享有抵押权，有权就抵押物的拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.判令本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费、律师费等）由朱本合、杨红霞、济南多邦物流有限公司承担。事实和理由：2017年9月20日，中信银行济南分行与朱本合签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定中信银行济南分行给予朱本合综合授信额度150万元，朱本合以其名下坐落于济南市天桥区的房地产（房产证号：济房权证天字第235256号）作为抵押物向中信银行济南分行提供最高额抵押担保。2017年9月20日，中信银行济南分行与朱本合签订2017鲁银个贷字第811252056015号《中信银行个人借款合同》（以下简称借款合同），约定朱本合因经营需要向中信银行济南分行借款150万元，贷款期限为2017年9月20日至2037年9月20日。贷款利率为基准利率上浮40%，即合同利率为年利率6.86%，贷款期间基准利率调整的，自次年1月1日执行利率调整，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。贷款采用等额本息还款法还款，每月偿还11503.77元，每月1日还款。2017年9月20日，杨红霞、济南多邦物流有限公司与原告分别签订《保证合同》一份，约定杨红霞、济南多邦物流有限公司向朱本合履行借款合同项下义务承担连带责任保证担保。上述合同签订后，中信银行济南分行于2017年9月20日依约向朱本合发放了贷款150万元。自2020年2月1日起，朱本合贷款发生多次逾期，经中信银行济南分行多次催还仍未偿还，截止至2020年9月3日，朱本合支付本金88659.42元，拖欠利息64355.59元，欠罚息761.88元、欠复利1785.37元，本金余额1383299.47元。为维护中信银行济南分行合法权益，特诉至法院，望判如所请。 朱本合、杨红霞、济南多邦物流有限公司辩称：我对中信银行在2017年9月20日发放给我的150万元有异议(应该有几万元保证金没有发放)，约定每月偿还11503.77元没有异议。从2017年到2020年3月份左右，我已经还款35万元。2019年4月份，一位亲戚用我的身份证给他担保贷款买车，担保金额114万元左右(有借条为证)，还了6期的时候，就出现资金紧张，无法按期偿还车贷。致使发放车贷的金融机构上诉至法院，申请冻结了我和杨红霞名下的银行卡、信用卡；疫情期间物流业务急剧下滑，生意一直不好，致使这笔贷款逾期严重，不能及时偿还。请求将房产收归中信银行，撤消对济南多邦物流有限公司的冻结及连带偿还责任，或者再次分期还款并且减免利息。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年9月19日，朱本合与中信银行济南分行签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定中信银行济南分行给予朱本合综合授信额度150万元，朱本合以其名下坐落于济南市天桥区的房产（房产证号：济房权证天字第235256号）作为抵押物向中信银行济南分行提供最高额抵押担保，担保范围为贷款本金150万元及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等）和其他所有应付费用的总和。2017年9月20日，中信银行济南分行与朱本合签订《中信银行个人借款合同》，约定朱本合向中信银行济南分行借款150万元，贷款期限为240个月，从2017年9月20日至2037年9月20日。贷款利率为基准利率上浮40%，即合同利率为年利率6.86%，贷款期间基准利率调整的，自次年1月1日执行利率调整，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。贷款采用等额本息还款法还款，每月偿还11503.77元，每月1日还款。朱本合以其名下坐落于济南市天桥区的房产为上述贷款提供担保。合同约定朱本合未能履行本合同和/或各具体业务申请书规定的义务的，银行有权停止提供本合同项下的贷款，要求朱本合提前归还已发放的贷款本息和相关费用。2017年9月20日，杨红霞、济南多邦物流有限公司分别与中信银行济南分行签订《保证合同》，为朱本合的上述贷款提供保证，保证范围包括主合同项下主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用等，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。 合同签订后，中信银行济南分行于2017年9月20日向朱本合发放了贷款150万元。朱本合自2020年2月1日开始逾期，截至2020年9月3日，尚欠借款本金1411304.58元、利息66902.84元（包括期内正常利息64355.59元、本金罚息761.88元、复利1785.37元）。另查明，中信银行济南分行在本案中支付律师代理费4000元；中信银行济南分行就本案申请财产保全，申请费5000元已由其预交。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。中信银行济南分行与朱本合签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》、中信银行与杨红霞、济南多邦物流有限公司签订的《保证合同》均系各方当事人真实的意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人应依照合同约定的内容履行各自的义务。中信银行济南分行依照约定向借款人朱本合发放了贷款，朱本合未按期还款，已构成违约，应当承担违约责任。根据合同约定，中信银行济南分行有权宣布合同项下的全部债务立即到期，中信银行济南分行主张朱本合偿还借款本金1411304.58元、截至2020年9月3日的期内正常利息64355.59元、本金罚息761.88元、复利1785.37元，理由正当，本院予以支持。朱本合对其所欠本金数额有异议，但未提交证据证明其主张，对该抗辩意见，本院不予采纳。关于嗣后逾期利息的计算方式，中信银行济南分行有权按照罚息利率对欠付本金计收罚息及对借期内正常利息计收复利，故本院依法支持逾期利息的计算方式为，以1475660.17元（1411304.58元+64355.59元）为基数，自2020年9月4日起至实际给付之日止，按照罚息利率即年利率10.29%计算，对超过部分的诉讼请求，本院不予支持。中信银行济南分行与朱本合就涉案房屋办理了抵押权登记，中信银行有权行使优先受偿权。中信银行于保证期间内要求杨红霞、济南多邦物流有限公司就涉案债权承担保证责任，符合合同约定，本院予以支持。对于中信银行济南分行主张的本案律师费，符合合同约定，本院亦予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十六条、第六百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告朱本合于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司济南分行偿还借款本金1411304.58元、截至2020年9月3日的利息66902.84元； 二、被告朱本合于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司济南分行支付2020年9月4日之后的逾期利息（以1475660.17元为基数，自2020年9月4日起至实际给付之日止，按照年利率10.29%计算）； 三、被告朱本合于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司济南分行支付律师费代理费4000元； 四、被告杨红霞、济南多邦物流有限公司对被告朱本合的第一至三项支付义务承担连带清偿责任，被告杨红霞、济南多邦物流有限公司承担保证责任后，有权向被告朱本合追偿； 五、原告中信银行股份有限公司济南分行对被告朱本合名下位于天桥区（房产证号：天235256）的房屋拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权； 六、驳回原告中信银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18300元，减半收取计9150元，申请费5000元，均由朱本合、杨红霞、济南多邦物流有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于济南市中级人民法院。 审判员 李 硕 二〇二一年一月二十五日 书记员 赵一鸣