安徽省六安市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖15民终206号 上诉人（原审被告）：白素娟,女,1982年1月26日生,回族,住江苏省苏州市。 委托诉讼代理人：殷志伟，安徽冠楚律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：杨光敏,女,1990年7月26日生,汉族,住安徽省六安市裕安区。 委托诉讼代理人：段元光，安徽英锐律师事务所律师。 原审被告:六安市皋城房产经纪有限公司,住所地安徽省六安市平桥路与闻堰路交叉口正东凯旋名门**楼**，统一社会信用代码913415005578348117。 法定代表人:张浩，该公司总经理。 上诉人白素娟因与被上诉人杨光敏、原审被告六安市皋城房产经纪有限公司房屋买卖合同纠纷一案，不服安徽省六安市裕安区人民法院（2020）皖1503民初5964号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月6日立案后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。 白素娟上诉请求：1.撤销（2020）皖1503民初5964号民事判决，改判驳回被上诉人全部诉讼请求或发回重审；2.一审及二审上诉费由被上诉人承担。事实和理由：一审判决认定的事实与法律适用错误，依法应予以改判。本案事实清楚，上诉人与被上诉人签订存量房买卖合同，因被上诉人的个人信用问题致某银行拒绝向被上诉人出贷90万元额度的商业贷款，被上诉人随即违约,不愿意继续购买涉案房屋，并以国家政策原因为借口单方主张解除合同并要求返回已支付定金。但被上诉人未就“国家政策原因”及合同不能履行完成举证责任。被上诉人出具的征信流水及银行拒贷均反应被上诉人个人信用不足、有超收入能力消费的习惯，与国家政策无关。根据合同约定，因买受人个人信用原因导致合同无法继续履行，被上诉人应以一次性付款方式继续履行合同。被上诉人以该90万元额度的商业贷款被某银行拒贷，即主张合同不能继续履行，无法实现合同目的，没有事实依据。综上，一审判决缺少事实基础，法律适用错误，请求二审法院依法改判或发回重审。 杨光敏辩称，本案属于涉案合同第三条约定的因国家政策原因贷款不成功，合同作废，上诉人与第三人收取的费用原款返回。被上诉人一审中已经举证证明贷款未成功，约定的付款方式不能实现直接导致合同履行不能，合同应当依约作废。而本案贷款不成功明显不属于被上诉人的个人信用原因：1.不应对合同中“个人信用问题”作扩大解释，应以中国银行出具的信用报告为准。2.本案申请贷款等办理程序的义务人是六安市皋城房产经纪有限公司，而非被上诉人，合同约定的付款方式、贷款数额是三方共同约定的，被上诉人依约积极配合提供各项贷款所需材料，后贷款不成功，被上诉人无任何过错。3.是否审批贷款，是银行进行评估后决定，被上诉人无决定能力。银行单位基于其管理规定做出风险评估后的决定，在合同特别约定个人信用之外，当属政策原因。综上，被上诉人积极配合却贷款不能的情况下，符合退款的合同约定，同时贷款不能，就被上诉人现存资金情况，无一次性支付的能力，可视为合同中第七条第1项中不可抗因素“等”字的兜底。故请求依法维持原判，驳回上诉。 杨光敏向一审法院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告白素娟房屋买卖合同;2、请求判令被告白素娟返还原告定金20000元;3、请求判令被告六安市皋城房产经纪有限公司返还原告中介佣金6000元;4、本案案件受理费由两被告承担。 一审法院认定事实：2020年3月29日杨光敏（乙方）与白素娟（甲方）签订存量房买卖合同,杨光敏购买坐落于六安市房屋,合同约定：房屋成交价1198000元，甲方同意乙方通过办理房屋按揭贷款程序购买该房屋，签订本房屋买卖合同时，乙方支付给甲方购房定金2万元；如因政策原因按揭贷款不成功,此合同作废,甲方所收购房定金2万元退回乙方,皋城公司（丙方）所收取的佣金全款退回，甲、乙、丙三方互不追究责任，如因买受人信用原因，按揭贷款不成功，买受人必须一次性付款，否则视为违约。合同签订后,原告向被告白素娟支付了2万元定金,并提供了按揭贷款所需资料给被告皋城公司到银行办理按揭贷款，同时支付中介服务费6000元给皋城公司。后因银行审批贷款未通过,合同无法继续履行。现原告个人征信未出现不良状况,原告要求退还定金及中介费用。 一审法院认为，原、被告之间存量房买卖合同合法、有效。现因银行按揭贷款未能办成原告无法交付全额房款，导致合同目的无法实现，故原告主张解除合同不再履行合同义务，该院予以支持。原、被告双方明确约定：“如因政策原因按揭贷款不成功,此合同作废,甲方所收购房定金2万元退回乙方,皋城公司（丙方）所收取的佣金全款退回，甲、乙、丙三方互不追究责任”，该约定不违反法律规定，故被告白素娟应返还给原告定金2万元，被告皋城公司也应返还中介佣金6000元。被告白素娟关于原告单方违约所致不能履行合同的抗辩理由，证据不足，不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条规定，判决：一、解除原告杨光敏与被告白素娟签订的《存量房买卖合同》；二、被告白素娟于本判决生效之日起十日内返还原告杨光敏购房定金计2万元；三、被告六安市皋城房产经纪有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告杨光敏佣金6000元。案件受理费550元减半收取275元，由被告白素娟承担。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二审中，杨光敏向法庭提交存量房买卖合同解除函一份，证明：被上诉人于2020年6月23日函告上诉人解除合同，至此合同已经解除，但系因被上诉人单方通知解除，且在解除函中载明银行拒贷系因自身还款账户流水不足、自身还款能力不足，核算信息录入收入额度超过收入证明，贷款未通过，印证该银行拒贷系因被上诉人自身原因，与国家政策调控无关。 白素娟质证认为，该证据系复印件，对真实性持有异议。即使该存量房买卖合同解除函系真实的，也达不到上诉人的证明目的，解除函原文是经济方贷款部回复银行表示贷款能力不足、还款账户流水不足、核算信息录入收入额度超过收入证明，仅是银行审核的贷款未通过原因，并不属于被上诉人个人信用的原因。 本院认证，对上诉人提交的解除函的真实性、合法性、关联性不予认可。 二审对一审查明的基本事实予以确认。 本院认为，本案争议焦点是上诉人是否应退还被上诉人定金2万元。上诉人与被上诉人签订的《存量房买卖合同》是双方当事人真实意思表示，未违反国家法律和行政法规的强制性规定,合法有效。被上诉人签订合同后，积极履行合同的相关义务，即给付定金、提供按揭贷款所需资料包括个人征信、给付中介服务费等。后期贷款不能，导致合同无法继续履行，上诉人称非因不可抗力因素，是被上诉人信用原因，但未提供任何有效证据予以证实，且被上诉人提供的征信报告并未显示其存在个人信用问题。 综上所述，白素娟的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费550元，由白素娟负担。 本判决为终审判决。 审判长  林莉 审判员  高华 审判员  魏晋 二〇二一年一月二十五日 法官助理郝先春 书记员耿广玉（代） 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。