贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初8764号原告：中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行，住所地贵州省贵阳市经济技术开发区黄河路402号。负责人：刘江燕，该支行行长。委托诉讼代理人：王文林，该公司员工，特别代理。被告：芦军，男，1969年2月2日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。被告：徐梅，女，1969年12月22日出生，汉族，住贵州省。原告中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行（以下简称农行小河支行）与被告芦军、徐梅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行小河支行委托诉讼代理人王文林到庭参加诉讼，被告芦军、徐梅经本院合法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼。因受疫情影响，本院依法扣除相应审限，本案现已审理终结。原告农行小河支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告芦军、徐梅立即偿还所欠借款本金154585.07元及截止至2020年6月26日的欠付利息1861.64元、罚息58.39元、复利15.61元，合计金额156520.71元，并支付自2020年6月27日起以实际欠付本金为基数按借款合同约定利率标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；2.判令原告对被告芦军、徐梅提供的位于贵阳市南明区住房（黔2020贵阳市不动产证明第0010075号）的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请第1项范围内享有优先受偿权；3.案件受理费、公告费由被告负担。事实及理由：2012年8月24日，被告芦军、徐梅与贵阳市经济适用住房建设发展中心（以下简称经适房住建中心）签订了《商品房买卖合同》，购买了贵阳市南明区，并且向原告申请了住房按揭贷款，经调查审核，原告于2010年11月26日与被告芦军、徐梅签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：52020520100008682），并于2010年11月26日发放贷款金额328000元，期限20年，借款期限自2010年11月26日至2025年11月25日，以等额本息还款法的方式还款，并办理了预告抵押登记手续。因被告芦军与被告徐梅系夫妻关系，且在《个人购房贷款面谈笔录》《个人购房担保借款合同》抵押处和共同债务人处签字捺印进行确认，徐梅应承担连带清偿责任。截止于2020年6月26日，被告芦军、徐梅共计偿还款项290695.04元，尚欠本金154585.07元、借期内正常利息1861.64元、罚息58.39元、复利15.61元。被告未按期还本付息，其行为已经构成违约，故根据合同及法律规定，诉至法院，请求如前。被告芦军、徐梅未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：1．合同签订情况：2010年11月18日，被告芦军作为申请人、被告芦军、被告徐梅作为抵押物或抵押物共有人向原告提出个人购房贷款申请表。同日，被告芦军作为借款申请人、徐梅作为共同债务人在个人购房贷款面谈笔录上签字捺印。2010年11月26日，原告农行小河支行作为贷款人、经适房住建中心作为保证人与作为借款人及抵押人芦军、抵押人徐梅签订《个人购房担保借款合同》。2．借款用途：购买房产，被告芦军、徐梅与经适房住建中心于2010年11月1日签订《商品房买卖合同》，购买位于贵阳市南明区住房一套，总房价为469240元，首付款为141240元，余款328000元以银行按揭方式支付。3．主债务本金：328000元。4．放款时间：2010年11月26日。5．借款期限：2010年11月26日起至2025年11月25日止，借款期限为180个月。6．借款利率：借款利率采用浮动利率方式，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮15%。7．逾期还款责任：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率在合同借款执行利率基础上上浮50%；对应付未付的利息（包括借款期限内产生的应付未付利息及借款逾期后产生的应付未付利息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人出现未足额偿还借款本息超过90天违约事件时，贷款人有权提前收回已发放借款、提前收回已发放借款。8．还款方式：还款方式为按月等本递减还款法。二、抵押担保情况：1．抵押担保签订情况：2010年11月26日，原告农行小河支行作为贷款人、经适房住建中心作为保证人与作为借款人及抵押人芦军、抵押人徐梅签订《个人购房担保借款合同》。（与借款合同一致）。2．抵押物登记办理情况：2020年3月10日，位于贵阳市南明区房屋办理了抵押权的不动产登记证明，权利人为原告，义务人为芦军、徐梅，证号为黔（2020）贵阳市不动产证明第××号。3．保证人：经适房住建中心。4．保证期间：借款人每期债务期限届满之日起两年；5．保证方式：阶段性保证担保，阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房产证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。三、履行情况：原告农行小河支行实际发放贷款的时间为2010年11月26日,金额为328000元。被告芦军、徐梅自2020年3月26日起未按照合同约定支付本金及利息。截止2020年6月26日，被告芦军、徐梅，逾期4期，逾期天数93天，尚欠借款本金154585.07元，利息1861.64元、复利15.61元、罚息58.39元。以上事项中，被告芦军、徐梅未到庭，未对上述事实提出异议。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当依照合同的约定履行义务，不履行或者不完全履行义务的，应当承担相应的违约责任。本案中，农行小河支行与芦军签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，各方应当严格遵守履行。芦军向农行小河支行借款328000元，农行小河支行依约履行了发放贷款的义务。芦军取得贷款后自2020年3月26日起未按照合同约定足额偿还借款本息，其行为已构成违约，农行小河支行按照合同约定要求芦军一次性归还剩余借款本金154585.07元，并按合同约定的等额本息标准支付利息及相应罚息、复利的请求，符合合同及法律规定，本院予以支持。具体计算如下：截止2020年6月26日产生的逾期正常利息1861.64元、逾期罚息58.39元、复利15.61元，2020年6月27日起按《个人购房担保借款合同》约定利率支付利息、罚息及复利至本判决本金还清之日止。被告徐梅在个人购房贷款面谈笔录中作为抵押人和共同债务人签字确认，应当对被告芦军的上述债务承担共同还款责任。关于农行小河支行对案涉房屋主张优先受偿权的请求，被告芦军、徐梅以其房产向农行小河支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，故农行小河支行有权依照规定以该房屋拍卖、变卖所得款在芦军、徐梅所欠借款本息范围内优先受偿。被告芦军、徐梅经本院合法传唤后，未到庭参加诉讼，不影响本院依据已查明的事实作出判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告芦军、徐梅于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行偿还借款本金154585.07元及利息1861.64元、罚息58.39元、复利15.61元（计算至2020年6月26日），2020年6月27日起按《个人购房担保借款合同》约定利率支付利息、罚息及复利至本判决本金还清之日止。二、原告中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行对登记在被告芦军、徐梅名下的位于贵阳市南明区房屋（不动产证明：黔（2020）贵阳市不动产证明第××号）被折价或者拍卖、变卖后所得价款，在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1816元（已减半收取），由被告芦军、徐梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  魏丽二〇二一年一月二十八日法官助理成琳书记员杨杰