贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初7430号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司黔西南中心支公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山街道办事处瑞金大道侧瑞金大厦1、3、6、7楼，统一社会信用代码9152230073660195X9。 负责人：兰红兵，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：李吉、陈霞（实习）贵州纬图律师事务所律师。 被告：彭献，女，1966年7月10日生，贵州省平坝县人。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司黔西南中心支公司（以下简称太平洋财保黔西南中心支公司）诉被告彭献保证保险合同纠纷一案。本院于2020年10月28日立案后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告太平洋财保黔西南中心支公司的委托代理人李吉、陈霞，被告彭献到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告太平洋财保黔西南中心支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告为其垫付的保险赔款101691.5元及违约金29491.42元（违约金暂计算至2020年5月28日），违约金以110317.03元为基数，按月利率2%自2019年4月17日起计算至实际清偿之日止；2、判令被告向原告支付未付保险费8625.53元；3、请求依法判令被告向原告支付律师费1000元；4、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：2018年3月29日，被告作为甲方与XXXX股份有限公司XXXX分行（以下简称“XXXX分行”）签订了《个人借款合同》，合同约定：被告彭献向XXXX分行借款130000元，借款期限为36个月，即从2018年3月29日至2021年3月29日止，借款年利率为6.2%，还款方式为被告按月分36期偿还，借款合同签订当天，XXXX分行向被告发放借款130000元。同日，被告作为投保人向原告投保了个人贷款保证保险，被保险人系XXXX分行。双方约定：1.保险金额为154570元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费率为1.8%/月，每月保险费金额为2340元，缴费日期为银行扣款之日；2.投保人允许被保险人从指定的账户中代保险人扣除每月应交保险费。投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；3.保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。因被告逾期还款，原告根据保险合同约定代被告向XXXX分行偿还了借款，偿还金额为101691.45元，并收到XXXX分行于2019年5月1日出具的《代偿债务与权益转让确认书》，XXXX分行确认其已于2019年4月17日收到原告代偿还款项101691.45元。原告偿还后，被告至今未向原告支付全部代偿款和尚欠的保费，且逾期时间已超出双方约定的归还时间，被告的行为已构成违约，故原告诉至法院。 被告彭献辩称，原告代我向XXXX分行偿还借款属实，但因我现在生病，经济非常困难，我没有一次性向原告还清代偿款的能力,且关于原告方起诉的违约金我认为计算过高。我认可原告方代我向XXXX分行代偿的代偿款101691.5元及利息，利息应按同期银行利率计算。对于该代偿款及利息我计划于2021年9月份偿还30000元、于2022年偿还一部分，直至2023年清偿完毕。 本院经审理认定事实如下：2018年3月29日，彭献作为受信人与XXXX分行签订《个人信用消费贷款授信合同》，合同约定XXXX分行向彭献提供借款130000元用于日常生活消费。借款期限为36个月，即自2018年3月29日至2021年3月28日，借款年利率为6.2%，分36期偿还完毕。同日彭献作为投保人，XXXX分行作为被保险人在太平洋财保黔西南中心支公司处投保，太平洋财保黔西南中心支公司同意承保并出具了《个人贷款保证保险保险单》，约定保险金额为154570元，每月按时缴纳保费，保费率为1.8%/月，每期支付保险费2340元，赔偿等待期为80天。双方特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。合同履行期间，彭献向太平洋财保黔西南中心支公司支付了部分保费，至2019年4月17日，因彭献逾期还款80天，XXXX分行要求太平洋财保黔西南中心支公司履行代偿义务，太平洋财保黔西南中心支公司按照保险合同的约定向XXXX分行进行代偿，代偿的借款本息共计101691.5元。2019年5月1日，XXXX分行向太平洋财保黔西南中心支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认其已于2019年4月17日收到太平洋财保黔西南中心支公司向其偿还的代偿款101691.5元，并将对借款人彭献追偿的全部权益转让给太平洋财保黔西南中心支公司。为实现债权，太平洋财保黔西南中心支公司与贵州纬图律师事务所律师签订了《委托代理合同》，并实际支付律师代理费1000元。 上述法律事实，有当事人陈述，原告提交的《个人信用消费贷款授信合同》、《个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务与权益转让确认书》、XXXX分行个人借款凭证复印件及对账单复印件、委托代理合同复印件、发票复印件等证据在卷佐证，故作认定。 本院认为，彭献与太平洋财保黔西南中心支公司之间的保证保险合同合法有效，应受法律保护。彭献未按借款合同约定归还借款本息，太平洋财保黔西南中心支公司在保证保险范围内向XXXX分行支付了代偿款101691.5元，履行了保险理赔义务。2019年5月1日，XXXX分行向太平洋财保黔西南中心支公司出具的《代偿债务与权益转让确认书》，本院予以确认，故太平洋财保黔西南中心支公司诉请彭献支付其代偿款101691.5元的主张，本院予以支持。 关于太平洋财保黔西南中心支公司诉请的违约金，双方在《个人贷款保证保险保险单》中约定：“投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约”。该违约金约定过高，且违约金应是在合理范围内对违约行为造成的损失予以补偿，从太平洋财保黔西南中心支公司代为清偿时间、金额等因素考虑，太平洋财保黔西南中心支公司主张按年利率24%计算过高，本院依法予以调整，即自代偿之日2019年4月17日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算违约金至代偿金偿还完毕之日止。 关于太平洋财保黔西南中心支公司诉请的保费，彭献按约定未支付保费，属于双方签订的《个人贷款保证保险保险单》中的违约行为，因本院已支持了违约金，对诉请的保费不再支持。关于太平洋财保黔西南中心支公司诉请的为主张债权支付的律师费，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第四百六十九条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第五十九条之规定，判决如下： 一、由彭献于本判决生效之日起十日内向中国太平洋财产保险股份有限公司黔西南中心支公司偿还代偿款101691.5元及违约金（违约金以101691.5元为基数，自2019年4月17日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计付违约金至清偿之日止）； 二、驳回中国太平洋财产保险股份有限公司黔西南中心支公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3116元，由彭献负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 长 吴 涛 人民陪审员 王 燕 人民陪审员 王德萍 二〇二一年一月二十七日 书 记 员 何丽娟