江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1324民初132号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行，住所地江苏省泗洪县青阳街道人民南路10号，统一社会信用代码913213246748834792。法定代表人：王玲玲，该银行行长。委托诉讼代理人：张桂武，男，1971年2月1日出生，该银行职工，住江苏省泗洪县。被告：王洪梅，女，1967年9月20日出生，住泗洪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行（以下简称邮储泗洪支行）与被告王洪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张桂武到庭参加诉讼，被告王洪梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储泗洪支行向本院提出诉讼请求：1.被告王洪梅偿还原告借款本金196884.89元及利息（计算方式：以本金196884.89元为基数，按年利率7.917%，自2020年9月4日起计算至实际给付之日止）；2.确认原告享有被告王洪梅抵押的位于泗洪县泰山路西侧圣马可购物广场法国产拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，以350700元登记债权数额为限；3.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年9月7日，原告与王洪梅签订《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》及最高额综合授信合同。2019年9月3日，被告与原告签订个人E捷贷业务开办协议，申请开通电子渠道功能用于支用贷款，同日被告通过电子渠道支用借款200000元，借期自2019年9月3日至2020年9月3日，用于批发零售业，年利率为6.09%，还款方式为按周期结息到期还款法，根据《小额贷款额度借款合同》第12.2.1，对于被告未按合同约定日期偿还的借款本金，原告有权自逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，在约定的利率的基础上加收30%罚息，现王洪梅已迟延还款，违反了合同的明确约定。被告王洪梅未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审查，原告提交的证据形式合法，与本案具有关联性，能够证明其主张的待证事实，对该证据的证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月7日，原告与被告王洪梅签订《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》。约定：借款人为王洪梅，原告给被告王洪梅授信额度金额为200000元，额度存续期期限为120个月，额度内单笔借款最长支用时间为60个月，每次提款的借款期限借据记载为准；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》约定的内容确定；具体贷款利率在借据中约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率在约定利率基础上加收30%；借款人违约时，原告有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿全部贷款本息。被告王洪梅提供登记在其名下的位于泗洪县泰山路西侧圣马可购物广场法国产为上述借款设定抵押。同日，双方就上述抵押财产在不动产登记机关办理了抵押登记，不动产登记证明号为苏（2018）泗洪县不动产证明第0019895号，抵押权权利人为原告，最高债权数额为350700元。2019年9月3日，原告与被告签订了《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定开办电子渠道功能，累计支用限额为200000元，贷款用途为批发零售业，还款方式为按月付息到期一次性还本，协议有效期为12个月，采用固定利率，在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率基础上上浮40%，还款方式为按月付息，到期一次性还本法。2019年9月3日，被告通过电子渠道支用借款200000元，借期自2019年9月3日至2020年9月3日，年利率为6.09%，罚息利率为7.917%，指定还款日为3日，结息周期为月，还款方式为按周期结息到期还本。借款期间，被告偿还了原告借款本金3115.11元及2020年9月3日前的利息，尚余本金196884.89元及之后的利息未按约偿还。经原告催要未果，双方因而成讼。本院认为，原告邮储泗洪支行与被告王洪梅签订的《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》合法有效。原告依约向被告王洪梅交付借款200000元，履行了出借人的款项交付义务，被告王洪梅未按约还款的行为构成违约，依法应承担违约的民事责任。故对原告要求被告偿还剩余借款本金196884.89元的诉讼请求，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。原告主张的逾期利息计算方式，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告王洪梅以其所有的位于泗洪县泰山路西侧圣马可购物广场法国产为上述借款提供抵押担保，且该房产已在房地产登记机关办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。原告依法享有该抵押物拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，以抵押登记债权数额350700元为限。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王洪梅于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行借款本金196884.89元及利息（计算方式：以196884.89元为基数，按年利率7.917%，自2020年9月4日起计算至实际给付之日止）;原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行享有被告王洪梅抵押的，位于泗洪县泰山路西侧圣马可购物广场法国产拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，以350700元登记债权数额为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告王洪梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费4300元。审 判 员 张新育二〇二一年一月二十七日法官助理 刘雪荣书 记 员 高 雅附录一：本案证据目录原告为证明其诉讼请求，提交了以下证据：1.《中国邮储银行个人消费贷款申请表》一份。2.《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款最高额抵押合同》各一份。3.《个人商务E捷贷业务开办协议》一份。4.被告身份证复印件一份。5.地址确认书一份。6.房产证、抵押证书各一份。7.贷款余额表及还款流水表各一份。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。