新疆维吾尔自治区木垒哈萨克自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）新2328民初1095号 原告：木垒县金信小额贷款有限责任公司，住所地新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州木垒哈萨克自治县园林东路丽景江南小区**楼门面房。法定代表人：夏伟，公司执行董事。委托诉讼代理人：夏雯，女，1966年8月21日出生，汉族，公司监事，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州阜康市准东石油基地********，住，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州/div>被告：杨会平，男，1974年9月22日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州阜康市北庭镇222团光明路光明小区**楼****，住，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州/div>被告：陈世江，男，1976年8月1日出生，汉族，公务员，住，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州阜康市瑶池明珠小区**楼****新疆维吾，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州>被告：刘汉宇，男，1969年4月8日出生，汉族，住新疆，住，住新疆尔自治区昌吉回族自治州阜康市阜兴花苑小区**楼****维吾尔自治区昌吉回族自治州。三被告共同委托诉讼代理人：王**，上海市百汇律师事务所律师。原告木垒县金信小额贷款有限责任公司（以下简称金信公司）与被告杨会平、陈世江、刘汉宇民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金信公司的委托诉讼代理人夏雯，被告杨会平、陈世江、刘汉宇的共同委托诉讼代理人王**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金信公司向本院提出诉讼请求：1．被告杨会平偿还借款本金129,470元；2．被告杨会平承担自2019年5月30日起至实际还清之日止的利息，月利率按20‰计算；3．被告陈世江、刘汉宇承担连带清偿责任；4．被告方承担诉讼费。事实和理由：被告杨会平于2017年8月30日在金信公司借款300,000元，并签订借款合同与借款保证合同，由被告陈世江、刘汉宇承担担保连带清偿责任，金信公司向借款人实际支付本金269,000元，借款人按合同约定利率已支付利息169,470元，剩余的本金129,470元及后期利息，金信公司多次索要无果，担保人也不偿还债务，故诉至法院。被告杨会平、陈世江、刘汉宇辩称，本案是金信公司和夏雯等主体妄图以两个违法行为冒充合法行为进行非法借贷活动的不受法律保护的无效的民事行为，金信公司的财产不是夏雯的个人财产，夏雯个人财产也不是金信公司的财产，金信公司银行账号中的钱不是夏雯银行账号中的钱，夏雯银行账号中的钱也不是金信公司银行账号中的钱，金信公司以小额贷款公司的名义与杨会平签订个人借款合同，再让夏雯等个人存款汇给杨会平等借款人，再由夏雯等人以金信公司的名义收取还款，牟取暴利，这个行为是恶意规避法律的行为，严重的构成犯罪。金信公司与杨会平等人只有合同，没有履行出借义务，其合同实际没有履行，杨会平等人对金信公司不负有任何还款义务，应驳回金信公司的诉讼请求。原告金信公司提交下列证据：1．银行流水2张。证明原告的员工夏雯于2017年8月31日向杨会平汇款110,000元，原告的员工郑雪彬于2017年9月4日向杨会平汇款159,000元，原告共向杨会平出借269,000元。经质证，三被告对三性无异议。本院予以确认。2．借款合同、借款保证合同各1份。证明杨会平向原告借款300,000元，由陈世江、刘汉宇提供连带责任保证的事实。经质证，三被告对三性无异议。本院予以确认。3．还款记录1张。证明被告方向原告偿还利息的数额。经质证，三被告认为这是原告单方的记录，无法作为证据使用。本院认为，原告认可被告方共还款309,000元，系自认，故予以确认。4．催收通知书1份。证明原告于2019年8月25日向被告方催收借款。经质证，三被告对真实性认可，对合法性及关联性不认可，认为原告没有履行合同，则无权向被告方要求还款。本院对该证据的真实性予以确认。5．公司授权委托书2份、身份证复印件3份。证明原告委托夏雯、郑雪彬处理一切贷款和清收业务，并认可从代理人个人账户向借款人直接走账。经质证，三被告认为原告委托自己的员工向被告方发放贷款的行为违法。本院认为，该证据表明原告对员工以个人账户发放贷款及清收贷款行为予以认可，可视为原告的公司行为，故予以确认。被告杨会平、陈世江、刘汉宇提交下列证据：银行流水3张、微信转账记录1张、银行客户回单1张、银行手机电子截屏1张。证明夏雯和郑雪彬个人向杨会平汇款，刘汉宇向夏雯及宋斌阳汇款的事实，所有汇款都和原告无关，原告在本案中没有任何行为；被告方向夏雯已支付269,000元，借款已全部付清，被告方不欠原告的钱。经质证，原告金信公司对夏雯于2017年8月31日向杨会平汇款110,000元，郑雪彬于2017年9月4日向杨会平汇款159,000元，被告方于2018年3月12日向夏雯汇款10,000元，被告方于2018年4月15日向夏雯汇款10,000元，被告方于2019年5月27日向夏雯汇款269,000元的事实认可，对被告方于2018年2月6日向宋斌杨转账10,000元不认可。本院对原告认可的事实予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月1日，金信公司出具公司授权委托书，载明金信公司委托夏雯和郑雪彬为代理人，负责办理阜康地区所有贷款发放、清收等业务，对代理人签署更换文件和处理一切贷款和清收业务，以及从代理人个人账户向借款人直接走账，金信公司均予以认可。2017年8月30日，杨会平与金信公司签订《个人借款合同》，约定杨会平向金信公司借款300,000元，用于资金周转，借款期限为2017年8月30日至2017年11月29日，月利率为30‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。同日，为确保上述合同的履行，金信公司在签订借款合同时与杨会平、陈世江、刘汉宇签订了《借款保证合同》，约定保证人陈世江、刘汉宇对杨会平的借款提供连带责任担保，保证期间为主合同约定的借款到期日及借款展期到期日起五年，保证范围包括借款本金、利息、违约金及实现债权的费用。金信公司的员工夏雯于2017年8月31日向杨会平汇款110,000元，金信公司的员工郑雪彬于2017年9月4日向杨会平汇款159,000元。被告方于2018年3月12日向夏雯汇款10,000元，被告方于2018年4月15日向夏雯汇款10,000元，被告方于2019年5月27日向夏雯汇款269,000元。金信公司对被告于2017年12月23日还款10,000元，及于2018年7月21日还款10,000元予以认可。本案的争议焦点：1、金信公司是否履行出借义务；2、欠付借款本金如何确定。本院认为，关于金信公司是否履行出借义务的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。杨会平向金信公司借款用于资金周转，属于民间借贷行为，故本案案由为民间借贷纠纷。金信公司与杨会平签订的借款合同，及与陈世江、刘汉宇签订的借款保证合同，系双方当事人的真实意思表示，约定的内容不违反法律、行政法规的强制性效力规定，合同合法有效。合同签订后，金信公司应按照合同约定向杨会平发放借款300,000元，但根据庭审中查明，金信公司的员工夏雯和郑雪彬作为代理人，共向杨会平汇款269,000元，则借款本金应认定为269,000元。关于三被告辩称金信公司与其只有合同，没有履行出借义务，其不负还款义务的意见，本院认为，根据《中华人民共和国民法典》第一百六十一条规定，民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。依照法律规定、当事人约定或者民事法律行为的性质，应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。本案中，夏雯和郑雪彬作为金信公司的代理人向杨会平发放借款，对金信公司发生效力，并且该代理行为不属于应当由本人亲自实施的民事法律行为，故对三被告的抗辩意见，不予支持。关于欠付借款本金如何确定问题。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十一条规定，债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。本案中，被告方已偿还309,000元，按照上述规定，被告方应先清偿利息，再清偿本金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第二款规定，2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。涉案合同于2017年8月30日签订，即合同成立于2020年8月20日之前，又根据2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。以及第二十九条第一款规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。本案中，借款合同约定借期内月利率为30‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，则逾期利率应以不超过年利率24%为限。首先，关于借期内利息，因金信公司在签订合同后才发放借款，则应按发放借款之日开始计算，则借期内利息为23,574元［（110,000元×90天×30‰÷30天）＋（159,000元×86天×30‰÷30天）］。其次，关于逾期利息，因被告方分五次偿付借款本息，故应按照被告方还款时间分段计算逾期利息，第一次，自2017年11月30日至2017年12月23日共24天，则利息为4,245.04元（269,000元×24天×24%÷365天），扣除被告于2017年12月23日还款10,000元，则尚欠利息17,819.04元（23,574元＋4,245.04元-10,000元）；第二次，自2017年12月24日至2018年3月12日共79天，则利息为13,973.26元（269,000元×79天×24%÷365天），扣除被告于2018年3月12日还款10,000元，则尚欠利息21,792.3元（17,819.04元＋13,973.26元-10,000元）；第三次，自2018年3月13日至2018年4月15日共34天，则利息为6,013.81元（269,000元×34天×24%÷365天），扣除被告于2018年4月15日还款10,000元，则尚欠利息17,806.11元（21,792.3元＋6,013.81元-10,000元）；第四次，自2018年4月16日至2018年7月21日共97天，则利息为17,157.04元（269,000元×97天×24%÷365天），扣除被告于2018年7月21日还款10,000元，则尚欠利息24,963.15元（17,806.11元＋17,157.04元-10,000元）；第五次，自2018年7月22日至2019年5月27日共290天，则利息为51,294.24元（269,000元×290天×24%÷365天），扣除被告于2019年5月27日还款269,000元，则尚欠借款本金76,257.39元｛269,000元-［269,000元-（24,963.15元＋51,294.24元）］｝，综上，被告杨会平尚欠借款本金76,257.39元，则应向金信公司偿还借款本金76,257.39元，关于金信公司主张超出部分，本院不予支持。关于金信公司主张的利息，首先，自2019年5月30日起按年利率24%计算至2020年8月19日止的利息为22,413.4元（76,257.39元×447天×24%÷365天），其次，自2020年8月20日起计算至实际还清之日止的利息，应当以借款本金76,257.39元为基数，利率以原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定，即15.4%，金信公司主张超出部分，不予支持。被告陈世江、刘汉宇在保证合同上签字确认，表明其自愿提供担保，并约定保证期限、保证方式，本案原告在保证期限内提起诉讼，主张被告陈世江、刘汉宇对借款本息承担连带保证责任的诉求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百六十一条、第一百六十二条、第五百六十一条、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款，第二十五条、第二十六条，第三十一条规定，判决如下：一、被告杨会平于本判决生效后十日内向原告木垒县金信小额贷款有限责任公司偿还借款本金76,257.39元；二、被告杨会平于本判决生效后十日内向原告木垒县金信小额贷款有限责任公司支付借款利息22,413.4元，并继续承担自2020年8月20日起至实际还清之日止的利息（以本金76,257.39元为基数，按年利率15.4%计息）；三、被告陈世江、刘汉宇对上述借款本息承担连带清偿责任；四、驳回原告木垒县金信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,890元，减半收取1,445元，由原告木垒县金信小额贷款有限责任公司负担312元，由被告杨会平、陈世江、刘汉宇负担1,133元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审  判  员   李振华二 〇 二 一 年 一 月 十 二 日书  记  员   张海英附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民法典》第一百六十一条民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。依照法律规定、当事人约定或者民事法律行为的性质，应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。第一百六十二条代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。第五百六十一条债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。