广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初7247号原告：广发银行股份有限公司增城新塘支行，住所地广东省广州市增城区新塘镇广深大道中**聚福酒店首层01铺**。负责人：李莉，行长。委托诉讼代理人：谢少丹，广东广悦律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁荣健，广东广悦律师事务所律师。被告：柯贤军，男，1969年1月15日出生，汉族，住江苏省东台市。被告：张玉梅，女，1985年10月23日出生，汉族，住河南省信阳市平桥区。原告广发银行股份有限公司增城新塘支行诉被告柯贤军、张玉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法由审判员彭碧波适用简易程序独任审理，并于2020年12月17日公开开庭进行审理。原告广发银行股份有限公司增城新塘支行的委托诉讼代理人谢少丹到庭参加诉讼。被告柯贤军、张玉梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司增城新塘支行向本院提出诉讼请求：1、被告柯贤军立即向原告偿还贷款本金189854.11元及从逾期之日起至贷款偿清之日止的利息、罚息、复利（暂计至2020年7月3日利息3398.43元、罚息93.94元、复利35.84元，贷款本息暂合计193382.32元）。2、被告柯贤军承担原告支付的本案律师费5801元。3、被告张玉梅对上述债务承担连带清偿责任。4、确认原告对被告提供的位于增××××房的抵押房产享有抵押权，被告不偿还上述债务时，原告有权依法处分该抵押物并对所得价款优先受偿。5、两被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告柯贤军、张玉梅于2009年06月19日签订的编号为12901109572的《个人购房贷款合同》，约定原告向被告发放贷款330000元，贷款期限为20年，借款利率为浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%计息，在合同期内如遇基准利率调整，贷款利率从中国人民银行调整之日的次年1月1日起予以调整，被告按等额本息方式还款。另，被告柯贤军提供位于增××××房的房屋作为抵押物，为上述贷款本息及由此引起的相关费用提供抵押担保。被告张玉梅为上述贷款本息及由此引起的相关费用提供连带责任保证。合同签订后，原告依照合同约定向被告发放了贷款330000元，双方已办妥上述房产的抵押权登记手续。但被告未依约履行还款义务。经原告多次催收，被告至今仍未依约还款。被告的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。综上所述，为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院查明事实，判决支持原告的全部诉讼请求。被告柯贤军、张玉梅未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩及证据。经审理查明：2009年6月19日，原告（甲方、贷款人）与被告柯贤军（借款人、乙方、抵押人）、张玉梅（丙方、保证人）签订编号为12901109572的《个人购房贷款合同》，该合同约定，本合同项下借款金额为330000元，借款期限为20年，自2009年6月30日起至2029年6月29日止，乙方按照等额本息偿还法偿还贷款，还款日为每月20日；本合同项下借款利率按浮动利率执行，即以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并适用于本合同项下借款时，甲方无需通知乙方即有权根据调整后的相应档次基准利率，按本条规定的浮动比例调整实际执行的利率并分段计息，并以此确定新的还款额，甲方执行本规定不视为对本合同的修改或变更，浮动方式为贷款利率从人民银行调整至次年的1月1日予以调整。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；同时约定，抵押人以其名下的位于增××××房的房产作为涉案贷款的抵押财产；还约定，本合同项下债权既有物的担保又有人的担保的情形下，如发生乙方不履行到期债务或发生本合同约定的行使担保权的情形，甲方有权选择就物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任。保证期间为本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。在保证期间内，若乙方连续或累计三期未足额还款，甲方有权要求保证人方承担连带责任，提前归还逾期部分或全部贷款本金及利息、罚息及由此产生的全部费用（含律师费）。若乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等，甲方有权终止或解除本合同，宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用（含律师费）等。该合同还就其他事项进行了约定。2009年6月30日，原告按约定向被告柯贤军发放了贷款330000元。2009年7月1日，原告与被告柯贤军就涉案合同约定的抵押房产办理了抵押登记。被告自2020年1月20日起未向原告履行还款义务，至今拖欠原告贷款本金189854.11元。2020年8月27日，被告柯贤军签收本案起诉状副本及证据等诉讼材料。截止2020年8月27日，被告柯贤军拖欠原告利息共计4325.32元。至今，原告未就本案支付律师费。庭审中，原告表示利息计算至涉案合同解除之日止；复利、罚息自2020年1月20日起计算至还清款日止计算。本院认为：原、被告双方签订的编号为12901109572的《个人购房贷款合同》，系双方在平等自愿基础上的真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，亦未违背公序良俗，故上述合同依法成立、有效。原告按约定向被告柯贤军发放贷款后，被告柯贤军理应按约定如期还本付息，但被告柯贤军自2020年1月20日起对到期款项未按约定如期清偿，至今拖欠贷款本金189854.11元，其上述未如期清偿的行为已违反合同约定，构成违约，依法应按约定承担违约责任。为此，原告要求被告柯贤军清偿贷款本金189854.11元、利息、罚息、复利以及对涉案抵押物的优先受偿权的诉讼请求，本院均予以支持。因被告柯贤军的行为构成违约，原告依约定享有解除合同的权利，而合同自享有解除权的原告作出的解除合同的意思表示到达被告时解除，因原告系以提起诉讼的形式主张解除合同，故原告与被告柯贤军签订的借款合同自起诉状副本送达被告柯贤军时解除，现被告柯贤军签收涉案诉讼材料的时间为2020年8月27日，故原告与被告柯贤军签订的涉案已于2020年8月27日解除。因截止2020年8月27日，被告柯贤军拖欠原告的利息金额为4325.32元，同时，原告明确表示罚息、复利自2020年1月20日起计算，为此，对于原告主张的要求被告柯贤军支付利息4325.32元、罚息（按合同约定标准自2020年1月20日起计付至还清款日止）、复利（按合同约定标准自2020年1月20日起计付至还清款日止，罚息不计收复利）的诉讼请求，本院予以支持。因被告张玉梅系连带责任保证人，为此，原告有权根据涉案合同约定要求被告张玉梅就涉案债务承担连带责任，故对于原告要求被告张玉梅对涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。因原告并未实际支付涉案律师费，且原告亦未提交证据证实涉案律师费的具体金额，为此，对于原告主张的律师费5801元的诉讼请求，本院不予支持。综上，原告要求被告柯贤军清偿贷款本金189854.11元、利息4325.32元、罚息（按合同约定标准自2020年1月20日起计付至还清款日止）、复利（按合同约定标准自2020年1月20日起计付至还清款日止，罚息不计收复利）、对涉案抵押物的优先受偿权，以及要求被告张玉梅对涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的超过上述部分的诉讼请求，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告柯贤军于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司增城新塘支行清偿贷款本金189854.11元、利息4325.32元、罚息（按合同约定标准自2020年1月20日起计付至还清款日止）、复利（按合同约定标准自2020年1月20日起计付至还清款日止，罚息不计收复利）；二、原告广发银行股份有限公司增城新塘支行对被告柯贤军所有的位于增城市新塘镇荔新十二路98号5幢903房的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；三、被告张玉梅对被告柯贤军的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司增城新塘支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2142元，保全费1516元，由原告广发银行股份有限公司增城新塘支行负担107元，被告柯贤军、张玉梅连带负担3551元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  彭碧波二〇二一年一月十四日书记员  罗蕾蕾附本判决相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。