广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1002民初5129号 原告：广西百色右江农村合作银行，住所地广西百色市右江区城东路**。统一社会信用代码：914510002006247A。 法定代表人：周桂春，该行董事长。 委托诉讼代理人：陈康，该行职员。 委托诉讼代理人：钟方立，广西桂百（田林）律师事务所律师。 被告：霍金玉，男，1969年1月20日出生，汉族，现住百色市右江区。 被告：柯芳，女，1975年3月26日出生，汉族，现住百色市右江区。 委托诉讼代理人：颜柳青，广西知君律师事务所律师。 被告：韦建平，男，1968年3月27日出生，壮族，住广西百色市右江区。 被告：陈向群，女，1970年3月4日出生，汉族，住广西百色市右江区。 被告：石德奇，男，1967年4月9日出生，壮族，住广西百色市右江区。 被告：侯琼芳，女，1979年2月13日出生，汉族，田阳县人，现住广西百色市右江区。 2 原告广西百色右江农村合作银行（以下简称“右江农合行”）与被告霍金玉、柯芳、韦建平、陈向群、石德奇、侯琼芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈康、钟方立，被告柯芳的委托诉讼代理人颜柳青，被告陈向群、石德奇、侯琼芳到庭参加诉讼，被告霍金玉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告右江农合行向本院提出诉讼请求：一、请求判令霍金玉、柯芳共同偿还其借款本金150000元及利息53229.36元（利息包括罚息、复利，欠息暂计至2020年4月23日，4月24日起按合同编号为6035021412811129《个人借款合同》约定计算至还清之日止）共计203229.36元；二、韦建平、陈向群、石德奇、侯琼芳对上述债务承担连带清偿责任；三、案件诉讼费由六被告承担。事实与理由：2014年12月10日，被告霍金玉向原告右江农合行借款150000元，借款期限为36个月，自2014年12月10日至2017年12月10日止，贷款执行年利率9.00%，还款方式为按月结息，分期还本；2015年12月10日偿还贷款本金5万元，2016年12月10日偿还贷款本金5万元，2017年12月10日偿还贷款本金5万元。对未付利息应计收复利，对借逾期还款还应在收取执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告柯芳与霍金玉系夫妻关系，被告柯芳向原告出具《共同还款承诺书》，被告韦建平、陈向群、石德奇、侯琼芳自愿为该笔借款提供连带保证担保。借款到期后，被告霍金玉、柯芳未按合同约定偿还借款本息，经其多次催收，六被告均未履行还款义务，至今尚欠原告借款本金150000元及利息。为维护其合法权益，特诉至人民法院。 被告霍金玉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，视为其已放弃法律所赋予的答辩、质证、反驳等诉讼权利，由此所导致的法律后果，应由其自行承担。 被告柯芳辩称，一、柯芳对借款事实予以认可，但是柯芳在霍金玉向银行贷款半年后就离婚了，这贷款并没有用于家庭生产生活，且双方在离婚时已约定债务由霍金玉自行偿还；二、如果原告同意，柯芳愿意承担该笔贷款5万元的债务，其他不予承担；三、原告在被告霍金玉贷款到期 3 后没有履行催款义务，所以导致的罚息、复利等损失应由原告自行承担；四、各担保人在霍金玉贷款没有清偿完毕的情况下还应承担连带偿还责任。为此，请求法院驳回原告对柯芳不合理的诉求。 被告石德奇辩称，一、当年霍金玉去贷款，我们也是看在大家都是朋友、同事的份上才去帮他们夫妻俩作担保，我们只是担保人，并没有任何受益；二、原告在该笔贷款到期后并没有向我们担保人催款，所以导致的罚息、复利等损失应由原告自行承担。为此，请求法院依法驳回原告对六位担保人诉求。 被告陈向群辩称，我是韦建平的爱人，当时我是被韦建平拉去帮霍金玉、柯芳作担保人的，现在韦建平也已去世了。另外，根据担保法的有关规定，担保期限为2年，我们的担保保证期间已过，所以我们不应在承担保证责任。为此，请求法院依法驳回原告对陈向群的诉讼请求。 被告侯琼芳辩称，我是石德奇的爱人，当时我也是被石德奇拉去帮霍金玉、柯芳作担保人。再说，在借款到期后，我们并未收到原告的催款通知，所以产生的罚息、复息应由原告自行承担。另外，我们的保证期限已过，为此，请求法院依法驳回原告对保证人的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在案佐证。 本院经审理认定事实如下：2014年12月10日，被告霍金玉以房屋装修为由，向右江农合行借款150000元，双方并签订《个人借款合同》，借款合同约定，“借款期限为3年，自2014年12月10日至2017年12月10日，贷款利率按在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%，执行年利率9.0%。还款方式，按月结息，分期还本即从2015年12月10日偿还贷款本金5万元；2016年12月10日偿还贷款本金5万元；2017年12月10日偿还贷款本金5万元。违约责任，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%收罚息”。同日柯芳在《共同还款承诺书》上签字，承认该笔借款其作为家庭成员或贷款受益者，愿意承担偿还贵行贷款本息的连带责任，保证用本人全部收入及家庭共同财产按期偿还贷款本息。合同签订后，原告依约将15万元贷款汇入霍金玉账号为62×××39的账户内；被告韦建平、陈向群、石德奇、侯琼芳同日与原告签订《保证担保合同》（合同编号：603504141459605）自愿为上述贷款提供连带保证担 4 保，保证期间为最后一期还款日起两年。借款于2017年12月10日到期。霍金玉至今尚欠原告借款本金15万元、利息53229.36元。后经原告右江农合行催收未果后，诉至本院。 另查明，被告霍金玉自借款之日起每月并未足额付息，至2017年4月21日共向原告偿还贷款利息26401.41元。 本院认为，原告右江农合行与被告霍金玉签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，内容合法，为有效合同，双方应按照合同约定履行自己的义务；柯芳在《共同还款保证书》上签字，认可该笔借款为夫妻共同债务，应共同承担还款责任。至于被告柯芳抗辩其在借款后半年内就离婚并约定债务由霍金玉偿还的问题。本院认为，借款是在婚姻关系存续期间，且柯芳在共同还款保证书上签字并同意共同偿还，另外，离婚协议约定债务由霍金玉偿还是其内部约定，与原告无关，故，被告柯芳的抗辩意见本院不予采纳。至于被告柯芳抗辩原告在被告霍金玉贷款到期后没有履行催款义务，所以导致的利息、罚息、复利等损失应由原告自行承担的问题。本院认为，虽然被告霍金玉贷款在2017年12月10日到期，原告无证据证明其已进行催款，因此原告要求被告支付罚息和复息损失的诉请，本院不予支持，但被告霍金玉、柯芳对贷款利息还应偿还。现原告主张被告霍金玉、柯芳偿还其贷款15万元及利息，于法有据，本院予以支持。其次，对于保证人韦建平、陈向群、石德奇、侯琼芳的保证期间是否已经届满，应否承担连带责任的问题。本院认为，在右江农合行与韦建平、陈向群、石德奇、侯琼芳签订的《保证担保合同》中约定“分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起两年”，根据《中华人民共和国担保法》第二十五条第二款“在合同约定的保证期间和欠款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任……”的规定，本案的最后一期还款日为2017年12月10日，保证期间于2019年12月10日届满，右江农合行于2020年12月1日向本院提起诉讼，保证的除斥期间已过，韦建平、陈向群、石德奇、侯琼芳不应承担保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告霍金玉、柯芳共同偿还原告广西百色右江农村合作银行借款本金15万元及利息（利息计算：以借款本金15万元为基数，从借款之日即2014年12月10日起按双方签订的《个人借款合同》约定计算利息至借款还清之日止，已付利息26401.41元应予以扣除）； 5 二、驳回原告广西百色右江农村合作银行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4348元，减半收取2174元，由被告霍金玉、柯芳共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  张兰苏 二〇二一年一月十一日 书记员  韦玉娇