上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初55699号原告：平安国际融资租赁有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区世纪大道8号上海国金中心办公楼二期37层。法定代表人：方蔚豪，董事长。委托诉讼代理人：胡天宇，远闻(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶元丰，远闻(上海)律师事务所律师。被告：广州甘福家具有限公司，住所地广东省广州市。法定代表人：蒲浩元。被告：蒲浩元，男，1974年11月5日生，汉族，户籍地广东省广州市。被告：肖莺，女，1976年3月9日生，汉族，户籍地广东省广州市。第三人：上海华瑞银行股份有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区世纪大道1239号第一层01、02单元。法定代表人：侯福宁。原告平安国际融资租赁有限公司诉被告广州甘福家具有限公司、蒲浩元、肖莺及第三人上海华瑞银行股份有限公司(以下至判决主文前简称：华瑞银行)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人胡天宇到庭参加诉讼，被告广州甘福家具有限公司、蒲浩元、肖莺及第三人华瑞银行经本院依法送达及传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安国际融资租赁有限公司诉称：一、合同的订立。2019年5月9日，原告平安国际融资租赁有限公司与被告广州甘福家具有限公司、第三人华瑞银行共同签订了编号为2019PAZLXXXXXXXXX-OH-01的《人民币单位委托贷款借款合同》(以下简称“借款合同”)。同日，原告与被告广州甘福家具有限公司签订了编号为2019PAZLXXXXXXXXX-WD-01的《委托贷款协议》(以下简称“委贷协议”)，对借款合同在贷款期限、还款方式、违约责任、违约金、加速到期等事项进行补充约定。根据借款合同及委贷协议的相关约定，被告广州甘福家具有限公司通过委托贷款方式向原告借款人民币(以下币种同)1,100,000元，即借款合同项下被告广州甘福家具有限公司提款1,100,000元。根据委贷协议的约定，被告广州甘福家具有限公司的还款方式为不等额还款，共23期。还款期限自2019年6月19日至2021年5月19日止，每期还款额详见委贷协议附件一《还款金额支付表》。根据委贷协议5.2条、6.1.3条的约定，如被告广州甘福家具有限公司未按时、足额支付委贷协议项下任一期还款金额和/或其他应付款项，则构成违约。原告有权宣布借款合同项下的借款本息全部立即到期，要求被告广州甘福家具有限公司和/或担保人除应立即付清该等加速到期款外，还应就逾期支付加速到期款另行偿付相应的违约金。另据委贷协议7.2条的约定，违约金按每超过一天为迟延付款金额的万分之八计算，计算方法为：迟延付款金额×0.08%×迟延付款天数。此外，为担保被告广州甘福家具有限公司履行借款合同及委贷协议项下各项义务，被告蒲浩元、肖莺于2019年5月9日向原告出具了《保证函》，据此被告蒲浩元、肖莺应对被告广州甘福家具有限公司借款合同及委贷协议项下全部和任何义务承担不可撤销的连带保证责任。保证期间自保证函生效之日起至委贷协议项下债务履行期届满之日后两年止。二、合同履行。原告平安国际融资租赁有限公司在和被告广州甘福家具有限公司及第三人华瑞银行签署借款合同，及与被告广州甘福家具有限公司签订委贷协议后，已按照借款合同及委贷协议约定向被告广州甘福家具有限公司放款1,100,000元。三、被告违约情况。被告广州甘福家具有限公司自第7期起至今未再偿付任何款项，截至开庭之日，剩余贷款本息584,757.96元。期间原告多次通过电话、实地走访等方式对其进行催收，但被告广州甘福家具有限公司至今仍未向原告履行付款义务。被告广州甘福家具有限公司的行为已构成严重违约。综上，原告平安国际融资租赁有限公司为了维护自身的合法权益，有权向被告广州甘福家具有限公司主张加速到期并要求其支付违约金。另根据《保证函》的约定，被告蒲浩元、肖莺均应为被告广州甘福家具有限公司的所有款项支付义务承担连带保证责任。基于以上事实，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向本院提起诉讼，请求如下：1、判令被告广州甘福家具有限公司向原告支付剩余贷款本息584,757.96元(包括应付贷款本金559,016.41元，利息25,741.55元，已扣除保证金100,000元和服务费51,818元)；2、判令被告广州甘福家具有限公司向原告支付自2020年1月19日起至2020年9月28日止产生的违约金27,616.55元(以每期到期未付本金为基数，延付一天按年利率24%，一年365天标准，以实际逾期天数计算)；3、判令被告广州甘福家具有限公司向原告支付自2020年9月29日起至实际清偿之日止的违约金(以所有应付未付本金559,016.41元为基数，延付一天按年利率24%，一年365天的标准，以实际欠款天数计算)；4、判令被告蒲浩元、肖莺对被告广州甘福家具有限公司的上述三项付款义务承担连带清偿责任；5、判令三被告承担本案诉讼费、财产保全费。被告广州甘福家具有限公司、蒲浩元、肖莺及第三人华瑞银行未到庭应诉。为证明其诉请，原告提供以下证据：证据1、编号为2019PAZLXXXXXXXXX-OH-01的《人民币单位委托贷款借款合同》和编号为2019PAZLXXXXXXXXX-WD-01的《委托贷款协议》及其附件，证明原告与被告广州甘福家具有限公司之间存在委托贷款合同法律关系；证据2、2019PAZLXXXXXXXXX-FWH-01的《服务协议》，证明被告广州甘福家具有限公司与原告就服务费总金额、分期付款、分期付款时间进行了约定；证据3、《保证函》，证明被告蒲浩元、肖莺需就被告广州甘福家具有限公司借款合同及委贷协议项下的全部债务承担连带责任保证；证据4、银行放款凭证，证明原告已按借款合同及委贷协议约定履行放款义务的事实；证据5、《应收债权明细表》，证明被告广州甘福家具有限公司未按照借款合同及委贷协议的约定履行付款义务的事实；证据6、《委托贷款业务确认函》，证明原告可作为诉讼主体直接向本案项下三被告提起诉讼。被告广州甘福家具有限公司、蒲浩元、肖莺及第三人华瑞银行均未提供证据。鉴于本案三被告、第三人均未应诉答辩，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。经审理查明，2019年5月9日，原告平安国际融资租赁有限公司与被告广州甘福家具有限公司、第三人华瑞银行共同签订了编号为2019PAZLXXXXXXXXX-OH-01的《人民币单位委托贷款借款合同》，该合同约定：委托人(原告)以其拥有的合法资金委托贷款人(第三人)向借款人(被告广州甘福家具有限公司)发放贷款，贷款金额为壹佰壹拾万元，委托贷款用于补充流动资金；贷款年利率为4.0%，经委托人、借款人协商一致可以变更贷款利率；被告广州甘福家具有限公司应于每期还款日之前向贷款人如下账户按期足额支付应付之款项：账户户名：平安国际融资租赁有限公司、账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX。同日，原告与被告广州甘福家具有限公司签订了编号为2019PAZLXXXXXXXXX-WD-01的《委托贷款协议书》。根据《委托贷款协议书》相关约定，被告广州甘福家具有限公司通过委托贷款方式向原告借款1,100,000元；被告广州甘福家具有限公司需向原告支付保证金100,000元，不计利息，原告有权以保证金冲抵被告在本协议项下的任何欠款，在原告用保证金冲抵被告欠款后，被告应立即补足保证金至本协议约定的初始金额100,000元；贷款期限自借款人提款当日起至借款人提款日所在月度后的第23个月的对应于提款日的当日；还款方式为不等额租金还款；还款金额详见附件《还款金额支付表》；被告广州甘福家具有限公司应向原告支付服务费51,818元。《委托贷款协议书》还约定，本协议附件还款金额计划表中列示的各期还款金额如与借款合同约定有不一致的，以本协议的约定为准；如借款人未按时足额支付本协议项下的任一期还款金额和/或其他款项的，即构成违约，原告有权宣布借款合同和/或本协议项下款项(包括但不限于贷款本息)加速到期，要求被告广州甘福家具有限公司和/或担保人履行款项支付义务和/或承担担保责任(包括但不限于在加速到期日立即付清全部加速到期款)；逾期未付清的，被告广州甘福家具有限公司和/或担保人除应立即付清该等加速到期款外，还应就逾期支付加速到期款另行偿付相应的违约金；违约金按每超过一天为延迟付款金额的万分之八计算，计算方法为：迟延付款金额×0.08%×迟延付款天数。2019年5月9日，被告蒲浩元、肖莺向原告出具了《保证函》，愿意为被告广州甘福家具有限公司在上述借款合同及委贷协议项下全部和任何义务承担连带保证责任；保证范围为被告广州甘福家具有限公司在借款合同及委贷协议项下应履行的全部义务，包括但不限于应向原告支付的贷款本息、保证金、服务费、违约金、损害赔偿金及其他应付款项和原告实现权利的费用(诉讼费用、仲裁费用、律师费用、公证费用、执行费用等)。保证期间自保证函生效之日至《借款合同》及《委贷协议》项下债务履行期届满之日后两年止。2019年6月19日，原告平安国际融资租赁有限公司通过第三人华瑞银行向被告广州甘福家具有限公司放款1,100,000元。被告广州甘福家具有限公司在履行6期还款义务后未能继续还款，故涉诉。另查明，《保证函》约定：保证人愿意为借款人在上述借款合同及委贷协议项下之全部和任何义务承担保证责任。如果借款人在上述借款合同及委贷协议约定的到期日没有支付或足额支付到期任何款项，不论原告是否拥有其他任何形式的抵押、质押、保证、定金、保证金等，原告可以直接要求任一或部分或全部保证人支付前述任一或部分或全部到期任何款项，保证人将根据原告要求支付该款项，以法律所允许的情况为限，保证人在此不可撤销地放弃对原告的一切抗辩权。再查明，截至2020年9月28日，涉案应付贷款本金559,016.41元、利息25,741.55元(已扣除保证金100,000元和服务费51,818元)，违约金27,616.55元本院认为，原告平安国际融资租赁有限公司、被告广州甘福家具有限公司与第三人华瑞银行签订的《人民币单位委托贷款借款合同》、原告平安国际融资租赁有限公司与被告广州甘福家具有限公司签订的《委托贷款协议》、被告蒲浩元、肖莺出具的《保证函》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。现原告平安国际融资租赁有限公司通过第三人华瑞银行向被告广州甘福家具有限公司发放了贷款，被告广州甘福家具有限公司未能按约清偿贷款本息，已经构成违约。原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告广州甘福家具有限公司归还所欠的借款本金、利息并支付违约金。被告蒲浩元、肖莺作为连带保证人，依法应当对被告广州甘福家具有限公司的前述债务承担连带清偿责任。原告自愿将违约金的计算方式调整为以应付未付本金为基数按年利率24%计算，并主张以开庭日2020年9月28日为涉案借款的提前到期日，于法不悖，本院予以准许。原告主张将已收取的服务费51,818元、保证金100,000元从本金中扣除，重新核算每期应还本息金额，将1-6期结余部分按照“先冲借款利息，再冲抵借款本金”的顺序对第7期债务进行冲抵，并在此基础上计算违约金，于法有据，本院予以支持，截至2020年9月28日，涉案借款剩余未付本金为559,016.41元，未付利息25,741.55元，违约金为27,616.55元。被告广州甘福家具有限公司、蒲浩元、肖莺及第三人华瑞银行经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃质证及抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十一条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告广州甘福家具有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告平安国际融资租赁有限公司借款本金559,016.41元；二、被告广州甘福家具有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告平安国际融资租赁有限公司截止2020年9月28日的利息25,741.55元、违约金27,616.55元；三、被告广州甘福家具有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告平安国际融资租赁有限公司自2020年9月29日起至实际清偿日止的违约金(以借款本金559,016.41元为基数，按照年利率24%计算)；四、被告蒲浩元、肖莺对上述第一至三项付款义务承担连带清偿责任，被告蒲浩元、肖莺承担保证责任后，有权向被告广州甘福家具有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,372元，由被告广州甘福家具有限公司、蒲浩元、肖莺共同负担，被告广州甘福家具有限公司、蒲浩元、肖莺应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  黄婧二〇二一年一月二十七日书记员  肖琼附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第五百六十一条债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。