苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2020）苏0591民初4682号原告：苏州银行股份有限公司，住所地江苏省苏州工业园区钟园路728号，统一社会信用代码91320000768299855B。法定代表人：王兰凤，董事长。委托诉讼代理人：孙晓彦，国浩律师（苏州）事务所律师。委托诉讼代理人：徐心怡，国浩律师（苏州）事务所实习律师。被告：鲍海洋，男，1987年4月12日生，汉族，住江苏省南京市玄武区。原告苏州银行股份有限公司与被告鲍海洋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月29日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院作出(2020）苏0591民初4682号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，适用普通程序进行审理。因本案属于法律适用明确的案件，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，本案适用普通程序独任审理。本案于2020年12月17日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人孙晓彦、徐心怡到庭参加诉讼。被告鲍海洋经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告苏州银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告消费时贷借款本金150000元及利息6545.32元、费用5242.71元，合计161788.03元(暂计算至2020年3月25日，之后的利息、费用应按《信用卡领用合约》的约定继续计算至实际清偿之日止)；2、判令被告赔偿原告为实现债权支出的律师费损失10989元；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告在原告处申领消费时贷信用卡并使用该信用卡转账并办理分期。后被告未按约还款。故原告诉至法院。庭审中，原告明确诉请1为：判令被告立即偿还原告消费时贷借款本金150000元，利息（含复利）28293.65元、手续费3420元，违约金9615.87元（期内131.81元，到期后9484.06元）（暂计算至2020年12月14日，从2020年12月15日起至实际清偿之日止的利息（含复利）、违约金按《信用卡领用合约》计收）。被告鲍海洋未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的苏州银行信用卡申请表（消费时贷卡）、消费时代系统截图及交易流水明细、委托代理合同、新苏州银行信用卡领用合约及收费标准予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、信用卡申请人（即被告鲍海洋）向银行申请办理信用卡时确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。二、申请表后附有《苏州银行消费时代卡分期业务客户须知》、《苏州银行信用卡(个人卡)领用合约》、《苏州银行信用卡业务服务收费标准》。三、领用合约中载明收费项目或标准的变化，利率的调整等由银行根据监管部门的相关规定履行相关手续后，自银行发布公告中载明的生效日期开始生效。四、新的领用合约的公示方式及公示时间：2016年12月10日，以原告官网公告方式公布《服务收费事项公告》，载明新增违约金项目，新标准从2017年1月1日开始执行，2017年1月1日前按“滞纳金”收费标准收取。2017年1月20日以原告官网公告方式公布《苏州银行信用卡（个人卡）领用合同》。五、原告向被告鲍海洋发放了卡号为62×××44的消费时贷信用卡。被告鲍海洋于2018年12月30日使用消费时贷卡转账2笔，共计150000元并办理分期，到期日均为2019年12月30日。现被告鲍海洋在消费时贷卡项下尚欠原告透支本金150000元。六、利息（含复利）的计算标准及依据为：消费时贷卡分期业务客户须知第十三条、领用合约第三条第3款约定，透支利率为每日万分之五，按月计收复利。原告主张：消费时贷卡项下暂计至2020年12月14日的利息（含复利）为28293.65元，之后要求按领用合约计收到实际清偿日止。七、违约金的计算标准及依据为：消费时贷卡分期业务客户须知第十三条及《服务收费事项公告》载明，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元/笔。分期付款业务手续费的计算标准及依据为：消费时贷卡分期业务客户须知第十三条及收费标准中载明，不同期数手续费标准不同，每期手续费按照0%-1.5%收取，手续费按照分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分期收取。原告主张:消费时贷卡项下分期手续费为3420元、期内违约金为131.81元、到期后暂计至2020年12月14日的违约金为9484.06元，之后要求按领用合约计收到实际清偿日止。八、律师费的依据为：消费时贷卡分期业务客户须知第十三条及领用合约第三条第7款之约定。原告主张：律师费10989元。本院认为，原、被告之间形成的银行卡服务合同关系合法成立有效。被告鲍海洋逾期还款的行为构成违约。故原告要求被告鲍海洋归还本金150000元的主张符合合同约定，本院予以支持。对于原告主张到期前产生的违约金131.81元及分期手续费3420元，符合合同约定，本院予以准予。原告主张的利息（含复利）及违约金，因计算标准过高，本院酌情按年利率24%予以调整，经核算，截至2020年12月14日为35100元，自2020年12月15日起按年利率24%计算至实际履行之日止。原告的律师费主张符合合同约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告鲍海洋应于本判决生效之日起十日内归还原告苏州银行股份有限公司62×××44信用卡（消费时贷信用卡）项下透支本金150000元、分期手续费3420元及截至2020年12月14日的利息(含复利)、违约金35231.81元，以及自2020年12月15日起至实际履行之日止以未还本金为基数按年利率24%计算的利息(含复利)、违约金。二、被告鲍海洋应于本判决生效之日起十日内赔付原告苏州银行股份有限公司律师费10989元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3756元，保全费1520元，合计5276元，由被告鲍海洋负担（被告负担之款项已由原告预交，原告同意由被告直接向其支付，本院不再退回，被告于履行判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  顾凌燕二〇二一年一月二十五日书记员  蒋莉钰附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。