广西壮族自治区博白县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0923民初2421号 原告：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，住所地广西玉林市人民东路660号。统一社会信用代码：91450900983452939C。 负责人：晏强，总经理。 委托诉讼代理人：凌琳，广西纳百川律师事务所律师。 被告：黄子芮，女，1986年12月29日出生，汉族，住广西博白县。 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（以下简称人保玉林分公司）与被告黄子芮追偿权纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，依法裁定适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保玉林分公司的委托诉讼代理人凌琳到庭参加诉讼，被告黄子芮经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保玉林分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告返还理赔款50659.51元给原告；2．判令被告支付保费4554.87元给原告；3．判令被告支付违约金给原告（违约金支付方式：以55214.38元为基数，从2020年1月4日起，按日利率千分之一计算至还清之日止。上述利息暂计至2020年7月22日为11042.87元）；4．判令被告支付律师费13251.45元；5．判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年8月7日，被告因拟向中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）贷款，而向原告人保玉林分公司申请投保。投保单中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第五条约定了保险事故发生的情形及事故发生后保险人的责任承担事宜。2018年8月9日，原、被告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称个人信用贷款保证保险保险单），被告系投保人，原告系保险人，光大银行南宁分行系被保险人；约定原告对被告向光大银行南宁分行所贷75000元款进行承保，保险金额为82936.77元，保费月费率为1.4978%，每月保费为1242.24元；保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险事故发生后原告的赔偿等待期为80天；特别约定项约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30日，被告仍未向原告归还全部赔偿款项的视为违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始，按日千分之一缴纳违约金；原告基于被告违约而理赔后，有权向被告追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。据此，被告亦应承担本案产生的律师费。2018年8月15日，被告基于上述投保单、保险单与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》而贷到款75000元，贷款期自2018年8月16日至2021年8月16日，按月分36期等额还本付息，双方还约定贷款利率、逾期罚息利率等。被告自2018年9月16日至2019年8月16日期间共还12期贷款后不再履行还款义务，于2020年1月4日导致保险事故发生，原告即按约代被告支付尚欠贷款本息共50659.51元给光大银行南宁分行；另外，被告还欠原告保费4554.87元（被告自2018年9月16日至2019年9月15日期间已交12期保费。但自2019年9月16日开始逾期至2020年1月4日共欠交110天的保费，此期间只累计支付了0.01元，即尚欠为1242.24元/月÷30天×110天-0.01元）；违约金（现暂计至2020年7月22日为11042.87元）；律师费13251.45元［（50659.51元+4554.87元+11042.87元）×20%］。以上各项欠款合计79508.70元。综上，为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，望判如原告所请。 被告黄子芮经依法传唤，未到庭答辩。 原告围绕诉讼请求提交了证据，对原告提交的原告营业执照、法定代表人身份证、证明、被告身份证、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险（多年期）条款、个人贷款合同、光大银行南宁分行支行贷款借据、还款计划书、保费还款明细、贷款还款明细、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、委托代理合同、律师费发票等证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实： 2018年8月9日，被告黄子芮与原告人保玉林分公司签订个人信用贷款保证保险保险单一份，投保人：黄子芮，被投保人：光大银行南宁分行；贷款金额75000元，保险费44720.64元，每月保险费1242.24元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期为80天。该保单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部款项和未付保费，从保险人赔偿之日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 之后，被告黄子芮与光大银行南宁分行签订个人贷款合同，贷款金额为75000元，借款用途为生产生活所需；借款期限为36个月，自2018年8月16日至2021年8月16日；借款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；借款人与贷款人约定分36期还款。2018年8月16日，光大银行南宁分行放款75000元。黄子芮2019年10月16日的该期贷款逾期80天未还，原告于2020年1月4日向光大银行南宁分行支付赔偿款50659.51元。光大银行南宁分行向原告出具“代偿债务与权益确认书”，确认其已收到上述赔偿款。截至2019年10月16日，被告黄子芮已缴纳保险费16149.13元。原告于2020年6月30日与广西纳百川律师事务所签订委托代理合同，委托该律所为其提供风险诉讼法律服务，并于2021年1月25日向该律所支付律师服务费3472.98元。 本院认为，被告黄子芮与原告人保玉林分公司签订的个人信用贷款保证保险保险单及被告黄子芮与光大银行南宁分行签订的个人贷款合同均是各方当事人的真实意思表示，合法有效。被告黄子芮自光大银行南宁分行借款后，未按照合同约定按时偿还借款本息，构成违约。原告按照其与被告黄子芮签订的合同约定代 被告偿还借款本息后，有权依据合同约定向被告追偿，故原告请求被告黄子芮支付理赔款50659.51元，符合法律规定，本院予以支持。根据原、被告双方约定，保险期间是自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，则2018年9月16日至2020年1月4日期间，被告共应缴纳15个月零19天保险费给原告，即为19420.352元［1242.24元/月×15个月+（1242.24元/月÷30天×19天）］，扣减已缴纳的16149.13元，被告黄子芮尚欠原告保险费3271.222元，故原告请求被告黄子芮支付保险费4554.87元，超出的1283.648元，本院依法不予支持。关于原告诉请的按日利率千分之一的标准，自2020年1月4日起以理赔款和尚欠保费为基数计算至还清之日止的违约金，符合合同约定的投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，但因原告的请求过分高于实际造成的损失，本院依法酌定按照年利率24%计算违约金。关于原告诉请被告支付律师费的问题，原告对其因催收本案债务而产生的合理律师费损失，享有请求被告赔偿的权利。本案委托代理合同约定的是风险代理，原告仅提交部分律师服务费的发票，故本院仅就实际支付的律师服务费予以支持，尚未实际支付的律师费本院依法不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄子芮返还理赔款50659.51元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 二、被告黄子芮支付保险费3271.222元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 三、被告黄子芮支付违约金（计算方式为：以53930.732元为基数，自2020年1月4日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算）给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 四、被告黄子芮支付律师费3472.98元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司的其他诉讼请求。 案件受理费1788元，案件保全费820元，公告费560元，合计3168元；由被告黄子芮负担2821元，原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司负担347元。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人数提交副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 长 叶 明 人民陪审员 温 娜 人民陪审员 肖 琳 二〇二一年一月二十八日 法官 助理 邹异花 书 记 员 陈广滨 附法律条文： 1．《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 2．《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 3．《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人 -7- 民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。