广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0605民初141号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心，住所地广东省佛山市南海区××××××××××××××××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××441E。负责人：李会琳。委托诉讼代理人：曾宇雯，广东明途律师事务所律师。委托诉讼代理人：翁少华，广东明途律师事务所律师。被告：陈学英，女，1966年12月31日出生，汉族，住广东省佛山市南海区××××××××××××××1×，公民身份号码440×××××××********。被告：刘世荣，男，1974年6月16日出生，汉族，住广东省佛山市高明区××××××××××××，公民身份号码440×××××××********。被告：何启佳，男，1972年10月10日出生，汉族，住广东省佛山市三水区乐***区×××××，公民身份号码440×××××××********。被告：周智裕，男，1978年9月20日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区×××××××××××2×，公民身份号码440×××××××********。被告：黎振财，男，1974年8月10日出生，汉族，住广东省佛山市高明区×××××××××，公民身份号码440×××××××********。原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心诉被告陈学英、刘世荣、何启佳、周智裕、黎振财信用卡纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理后，依法适用简易程序于2021年1月25日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人翁少华、被告何启佳到庭参加了诉讼，其他被告经本院传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告陈学英立即向原告偿还信用卡欠款本金108862.23元和零售利息、违约金、分期手续费、年费、杂费(截止至2020年7月1日的零售利息11962.45元、违约金8816.65元、分期手续费7962.59元、年费0元、杂费0元)，合计137603.92元；此后的利息按日利率万分之五计算、违约金按月以每月最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止；2.判令被告刘世荣立即向原告偿还信用卡欠款本金94237.8元和零售利息、违约金、分期手续费、年费、杂费(截止至2020年7月9日的零售利息8409.47元、违约金6753.74元、分期手续费5853.85元、年费0元、杂费20元)，合计115274.86元；此后的利息按日利率万分之五计算、违约金按月以每月最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止；3.判令被告何启佳立即向原告偿还信用卡(卡号：622×××××********)欠款本金84134.57元和零售利息、违约金、分期手续费、年费、杂费(截止至2020年7月1日的零售利息8561.17元、违约金5535.33元，分期手续费4154.66元、年费0元、杂费0元)，合计102385.73元；判令被告立即向原告偿还信用卡(卡号：622×××××********)欠款本金69999.84元和零售利息、违约金、分期手续费(截止至2020年7月1日的零售利息4792.35元、违约金14535.44元，分期手续费4620元、年费0元)合计93947.63元；此后的利息按日利率万分之五计算、违约金按月以每月最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止；4.判令被告周智裕立即向原告偿还信用卡(卡号：622×××××********)欠款本金100173.99元和零售利息、违约金、分期手续费、年费、杂费(截止至2020年7月10日的零售利息6672.69元、违约金2744.32元，分期手续费8417.33元、年费480元、杂费0元)合计118488.33元；判令被告立即向原告偿还信用卡(卡号：622×××××********)欠款本金19539.6元和零售利息、违约金、分期手续费(截止至2020年7月10日的零售利息1223.37元、违约金4006.69元，分期手续费731.84元、年费0元)合计25501.5元；此后的利息按日利率万分之五计算、违约金按月以每月最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止；5.判令被告黎振财立即向原告偿还信用卡(卡号：403×××××********)欠款本金106748.96元和零售利息、违约金、分期手续费、年费(截止至2020年7月4日的零售利息1312.17元、违约金396.36元，分期手续费8734.41元、年费276.81元)合计117468.71元；判令被告立即向原告偿还信用卡(卡号：520×××××********)欠款本金7331元和零售利息、违约金、分期手续费、现金利息(截止至2020年7月3日的零售利息491.14元、违约金287.36元，分期手续费0元、现金利息0元)合计8109.5元；判令被告立即向原告偿还信用卡(卡号：622×××××********)欠款本金15833.27元和零售利息、违约金、分期手续费(截止至2020年7月4日的零售利息328.05元、违约金1113.97元，分期手续费1896元)合计19171.29元；此后的利息按日利率万分之五计算、违约金按月以每月最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止；6.本案诉讼费由五被告承担。上述诉讼标的合计737951.47元。事实和理由：各被告在原告处申请开办信用卡并同意接受《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》的约束。双方约定：1.原告核发信用卡后，被告及其附属卡持卡人应按原告的规定缴纳年费，年费一经收取，不予退还。2.被告及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部款项自原告记账日起至还款到账日的透支利息。被告及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。利息自银行记账日起按日利率日万分之五计收，并按月计收复利。3.被告及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。之后，上述被告多次使用申领的信用卡进行消费及取现，但未按期偿还信用卡欠款，已构成违约。各被告违约情况详见附表。原告为保障自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。被告何启佳辩称，被告何启佳于2018年10月26日通过信用卡借款77900元（原告未足额发放该借款，因为其中有1万元左右是用于向原告购买纪念版人民币的），后每期偿还3716元，已经偿还了一年，大概偿还了几万元，但是现在原告主张还欠10万多元，不合理。案涉另一张电子信用卡，向原告借款105000元，也是已偿还了几万元，但是原告现在又主张欠款9万多元，其不知道原告主张的欠款是如何计算的。其他被告未作答辩亦未提交证据。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。综合采信的证据和当事人陈述，本院确认原告诉状所述事实。并查明，被告黎振财在原告起诉后偿还了款项4000元，该4000元，原告用于抵扣了卡号为520×××××********的信用卡所欠本金，故原告在诉讼中补充提交了该卡的余额构成表及交易流水显示：截止至2021年1月3日，该卡尚欠本金3331元、零售利息1126.16元、违约金727.58元。原告于庭审后补充了一份关于被告何启佳欠款本金情况的书面说明，内容如下：1.卡号为622×××××********的账户，信用卡的账单出账后，被告的还款为下一个账单月，从该卡号的交易流水第3页尾部至第四页流水可知，被告在2019年9月3日后存在多笔大额消费，在2019年9月偿还的6744.79元为对2019年8月账单的清偿，2019年10月及往后各月均未对圆梦金及56国金黄金邮购进行足额清偿。与此同时，2018年10月26日圆梦金分期尚未偿还的本金为25期，56国金黄金邮购共2笔，各2期，因此前述未偿还本金合计数为余额构成表显示数额。2.卡号为622×××××********的账户，被告于2018年10月26日办理新快现105000元分期业务，每期偿还本金2916.9元，手续费598.5元。自2019年10月27日后，被告均未按时偿还本金，即只偿还了12期本金，剩余24期本金尚未偿还，因此前述未偿还本金合计数为余额构成表显示数额。原告在诉讼中提交的被告何启佳名下的卡号为622×××××********的交易流水显示，原告于2018年10月26日对该卡发放了消费本金77900元；该卡于2018年11月2日消费两笔“56国金黄金邮购”，两笔金额均为5980元；于2019年9月3日消费20500元、2019年9月4日消费2150元、2019年9月29日消费3500元、2019年10月5日消费1700元、2019年10月24日消费1105元，从2019年11月开始，该账单开始出现逾期并产生了相应的逾期利息和违约金。本院认为，原告具备从事信用卡业务的资质，原告与各被告签订的领用合约是当事人的真实意思表示，合法有效。各被告未在到期还款日前还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原、被告签署的领用合约约定了信用卡相关费用的计收标准，原告在本案中提交了信用卡交易明细，交易明细对每一笔扣收款项进行了描述，其针对被告何启佳对欠款金额提出的异议作出了合理解释，被告何启佳未能就具体扣款项目提出异议或指出计算错误，其他被告未到庭对欠款金额提出异议，故本院对原告要求各被告支付信用卡欠款本金、利息、分期手续费及年费等请求予以支持。因原告已就借款计收了分期手续费，且本院已支持原告按日利率万分之五计收欠款利息的请求,如再计收违约金，则过分高于造成的损失，将导致各被告责任过重，双方权利义务失衡，故本院对原告关于违约金的请求不予支持。被告陈学英、刘世荣、周智裕、黎振财经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈学英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心支付截止至2020年7月1日的信用卡(卡号：622×××××********)欠款本金108862.23元、零售利息11962.45元、分期手续费7962.59元，及以所欠本金为基数从2020年7月2日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；二、被告刘世荣应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心支付截止至2020年7月9日的信用卡(卡号：622×××××********)欠款本金94237.8元、零售利息8409.47元、分期手续费5853.85元、杂费20元，及以所欠本金为基数从2020年7月10日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；三、被告何启佳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心支付截止至2020年7月1日的信用卡(卡号：622×××××********)欠款本金84134.57元、零售利息8561.17元、分期手续费4154.66元，及以所欠本金为基数从2020年7月2日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；支付截止至2020年7月1日的信用卡(卡号：622×××××********)欠款本金69999.84元、零售利息4792.35元、分期手续费4620元，及以所欠本金为基数从2020年7月2日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；四、被告周智裕应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心支付截止至2020年7月10日的信用卡(卡号：622×××××********)欠款本金100173.99元、零售利息6672.69元、分期手续费8417.33元、年费480元，及以所欠本金为基数从2020年7月11日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；支付截止至2020年7月10日的信用卡(卡号：622×××××********)欠款本金19539.6元、零售利息1223.37元、分期手续费731.84元，及以所欠本金为基数从2020年7月11日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；五、被告黎振财应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心支付截止至2020年7月4日的信用卡(卡号：403×××××********)欠款本金106748.96元、零售利息1312.17元、分期手续费8734.41元、年费276.81元，及以所欠本金为基数从2020年7月5日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；支付截止至2021年1月3日的信用卡(卡号：520×××××********)欠款本金3331元、零售利息1126.16元，及以所欠本金为基数从2021年1月4日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；支付截止至2020年7月4日的信用卡(卡号：622×××××********)欠款本金15833.27元、零售利息328.05元、分期手续费1896元，及以所欠本金为基数从2020年7月5日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；六、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5589.76元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取），由被告陈学英负担1042.31元，被告刘世荣负担873.17元，被告何启佳负担1487.17元，被告周智裕负担1090.68元，被告黎振财负担1096.43元，并应分别于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇二一年一月二十九日书记员  邓倩雯