广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初5181号 原告：招商银行股份有限公司柳州分行，住所地：广西柳州市桂中大道南端8号兆安·现代城66栋一层西南面商铺、三层1-4、15-30号。统一社会信用代码：91450200569066469W。 负责人：张哲，该分行行长。 委托诉讼代理人：覃龙丽，广西华震律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄源，广西华震律师事务所律师。 被告：李晓琴，女，1971年12月19日出生，汉族，住广西柳州市柳北区。 被告：刘玉麟，男，1964年9月6日出生，汉族，住广西柳州市柳北区。 被告：李烨，男，1977年11月2日出生，汉族，住广西柳州市柳北区。 被告：赵园园，女，1980年3月1日出生，壮族，住广西柳州市鱼峰区。 原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告李晓琴、刘玉麟、李烨、赵园园金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月11日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司柳州分行的委托诉讼代理人覃龙丽，被告李晓琴到庭参加诉讼。被告刘玉麟、李烨、赵园园经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李晓琴、刘玉麟共同向原告偿还贷款本金812469.14元及支付利息12366.70元、罚息7220.25元、复息202.65元（利息计至2020年8月24日，罚息、复息暂计至2020年9月23日，之后的罚息、复息按合同约定另计至本息清偿完毕之日止）；2.判令被告李晓琴、刘玉麟共同向原告支付为实现债权而出支的律师代理费36290元；3.判令被告李晓琴、刘玉麟不履行以上第一、二项债务时，原告有权对被告李晓琴名下位于柳州市东环大道286号××房屋以及被告李烨名下位于柳州市航银路37号××房屋折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；4.本案的诉讼费用由四被告承担。 事实和理由：2013年7月3日，原告与被告李晓琴、李烨签订《个人授信及担保协议》约定：原告向被告李晓琴提供1480000元的可循环授信额度，期限自2013年7月3日起至2023年7月2日止，被告李晓琴可在上述授信额度及期限内向原告申请贷款，被告李晓琴以名下位于柳州市东环大道286号××房屋、被告李烨以名下位于柳州市航银路37号××房屋为上述信用额度及期限内的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告刘玉麟、被告赵园园作为抵押人之配偶，分别向原告出具了《同意抵押声明书》。2015年8月24日，原告基于以上《个人授信及担保协议》与被告李晓琴签订《个人贷款借款合同》（编号：815082××)约定：被告李晓琴向原告贷款1330000元，贷款期限自2015年8月24月至2020年8月24日。后原告依约发放了贷款，被告李晓琴在贷款期限届满未能清偿贷款本息，构成严重违约。被告刘玉麟作为被告李晓琴的配偶，在相关的小微贷款申请表上以“借款人配偶”名义签字、出具《同意抵押声明书》，对案涉贷款知情并认可，并视为对被告李晓琴向原告申请授信额度、借款的追认，依法应对案涉债务承担共同偿还责任。故原告为维护自身合法权益诉至贵院，请求判如所请。 被告李晓琴辩称，原告诉请的是事实，其本来想继续循环贷，但因为一些手续未办妥，贷款其肯定是要还的，其现在在处置一些房产用来还款。其原来贷款的利息比较高，一直未得到调息。 被告刘玉麟、李烨、赵园园未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩意见。 围绕诉讼请求，原告依法提交了小微贷款申请表、《个人授信及担保协议》、同意抵押声明书、李晓琴及刘玉麟的结婚证复印件、房屋他项权证、零售贷款申请表、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》、个人贷款借款借据、贷款信息表、《委托代理协议》、律师代理费收据作为证据。本庭组织当事人进行质证，被告李晓琴对原告提交的上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议。经审查，原告提交的证据符合法律规定，本院予以认定并在卷佐证。 依据原告的陈述以及经审查确认的证据，本院确认本案法律事实与原告诉称的事实基本一致。另查明，原告与被告李晓琴于2015年8月24日签订的《个人贷款借款合同》还约定：本合同执行利率为年利率7.6125%；在本合同有效期内，如遇国家利率政策变化导致需对上述关于基准利率的选择进行调整的，包含但不限于将基准利率由人民币贷款利率调整为LPR利率或者其他贷款利率的，贷款人有权直接变更；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担等。 再查明，被告李晓琴、刘玉麟为夫妻关系，于2011年11月21日登记结婚。截至2020年9月23日，被告李晓琴尚欠原告借款本金812469.14元、利息12366.70元（利息计至2020年8月24日）、罚息7220.25元、复息202.65元。原告为实现本案债权，支出律师代理费36290元。庭审过程中，原告称，根据《个人贷款借款合同》的约定，执行利率为年利率7.6125%，但2020年2月29日央行降息之后，本案的执行利率降低为年利率6.8875%。 本院认为，原告与被告李晓琴、李烨签订的《个人授信及担保协议》，与被告李晓琴签订的《个人贷款借款合同》，均是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告李晓琴未按期履行还款义务，构成违约，应当承担相应的违约责任。现被告李晓琴对该笔借款无异议，本院对原告诉请的事实予以确认。故对于原告要求被告李晓琴归还借款本金812469.14元，支付利息12366.7元、罚息7220.25元、复息202.65元（该利息计至2020年8月24日，罚息、复息暂计至2020年9月23日，之后的罚息、复息按《个人贷款借款合同》约定另计至本息清偿完毕之日止）的诉请，合法有据，本院予以支持。 关于律师代理费。《个人贷款借款合同》中依约定律师代理费的承担，原告亦提交证据证明该笔费用的支出，故对于原告要求被告李晓琴支付律师代理费36290元的诉请，合法有据，本院予以支持。 对于被告刘玉麟的责任问题，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，该笔借款发生在被告李晓琴、刘玉麟的婚姻关系存续期间，被告刘玉麟在《小微贷款申请表》中作为借款申请人配偶签名并在《同意抵押声明书》中作为共同抵押人签名，说明被告刘玉麟对该笔借款知情，应认定被告刘玉麟有借款的共同意思表示。故，对于原告要求被告刘玉麟承担共同偿还责任的诉请，本院予以支持。 被告李晓琴以其名下所有的位于柳州市房屋（房屋所有权证号：柳房权证字第××号），被告李烨以其名下所有的位于柳州市房屋（房屋所有权证号：柳房权证字第××号）为上述借款提供抵押担保，并就上述抵押房产与原告办理了抵押登记手续，原告依法享有抵押权。被告李晓琴不履行上述债务时，原告有权以被告李晓琴名下所有的位于柳州市房屋（房屋所有权证号：柳房权证字第××号），以被告李烨名下所有的位于柳州市房屋（房屋所有权证号：柳房权证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李晓琴、刘玉麟共同向原告招商银行股份有限公司柳州分行归还借款本金812469.14元，支付利息12366.7元、罚息7220.25元、复息202.65元（该利息计至2020年8月24日，罚息、复息暂计至2020年9月23日，之后的罚息、复息按《个人贷款借款合同》约定另计至本息清偿完毕之日止）； 二、被告李晓琴、刘玉麟共同向原告招商银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费36290元； 三、若被告李晓琴不履行上述债务时，原告招商银行股份有限公司柳州分行有权依法以被告李晓琴名下所有的位于柳州市房屋（房屋所有权证号：柳房权证字第××号），以被告李烨名下所有的位于柳州市房屋（房屋所有权证号：柳房权证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费6243元（已减半收取），保全费4863元，两项合计11106元（原告已预交），由被告李晓琴、刘玉麟、李烨共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 陈小红 二〇二一年一月十三日 代书记员 罗慧华