朝阳市双塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1302民初2132号原告：中国银行股份有限公司朝阳分行，住所地朝阳市双塔区新华路二段45号，统一社会信用代码91211300123166967E。法定代表人：邵培，行长。委托代理人：马长鹏，辽宁亮法律师事务所律师。被告：甜蜜，女，1984年9月28日出生，蒙古族，住朝阳市双塔区。被告：朝阳县合泰房地产开发有限责任公司，住所地辽宁省朝阳市朝阳县柳城街道郭家村，统一社会信用代码91211321055658846U。法定代表人：吴昊，总经理。委托代理人：柳强，辽宁翰林律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司朝阳分行与被告甜蜜、朝阳县合泰房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司朝阳分行的委托代理人马长鹏，被告朝阳县合泰房地产开发有限责任公司的委托代理人柳强到庭参加诉讼，被告甜蜜经本院公告送达传唤期届满，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司朝阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原、被告之间2016年6月7日签订的2016年房字185号《个人一手住房贷款合同》；二、请求判令被告甜蜜立即偿还借款235,359.06元人民币，给付欠息6,600.71元，总计241,959.77元，并给付自2020年4月20日起至执行完毕止的贷款合同约定的利息及罚息；三、依法确认被告甜蜜所有的位于朝阳县房屋对上述欠款承担抵押担保责任，原告对该房屋的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；四、请求判令被告朝阳县合泰房地产开发有限责任公司对上述欠款承担连带还款责任；五、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年6月7日，原、被告签订了2016年房字185号《个人一手住房贷款合同》，约定被告甜蜜以所购房屋作为抵押向原告借款30万元，借款期限为15年，朝阳县合泰房地产开发有限责任公司为此项贷款提供阶段性连带责任保证。2016年6月12日，原告如约将借款划入被告指定账户内。但被告仅还款至2019年9月便不再还款。截止2020年4月，被告甜蜜己逾期7期还款，拖欠原告本金235,359.06元，欠息6,600.71元。根据合同约定，被告未按期归还贷款本息即构成违约，原告可以宣布合同项下的贷款本息全部提前到期。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告甜蜜未到庭，未作答辩。被告朝阳县合泰房地产开发有限责任公司辩称，对原告诉请有异议。1、根据合同相对性的原则，应由借款人甜蜜承担借款返还的责任；2、本案不符合法定解除条件，截止2020年4月，仅欠息6,600元，不符合解除合同的条件；3、2020年9月10日，因甜蜜下落不明，法院公告送达起诉状等，因甜蜜未到庭无法核实到底还了多少期的利息，因此不能依据原告的请求就认定欠息6,600余元；4、本案有抵押房产，应先以抵押担保的房屋拍卖或变卖款优先偿还原告的贷款；5、公司无任何过错，不应承担连带责任。本院经审理认定事实如下：2016年6月7日，原告与被告甜蜜作为借款人、被告朝阳县合泰房地产开发有限责任公司作为保证人共同签订了《个人一手住房贷款合同》一份，约定被告甜蜜向原告借款300,000元，借款期限180个月，借款用途为购买位于三合国王花园小区135号1单元1层1室房屋，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，还款方式为按月等额本金还款法，被告朝阳县合泰房地产开发有限责任公司对本案中的借款提供阶段性连带责任保证。上述《个人一手住房贷款合同》附件二个人一手住房贷款合同通用条款，第三条借款人违约事件及处理约定，1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（2）、未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）、宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（10）、要求保证人承担保证责任；第四条开发商保证约定，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。上述借款合同还约定了其他事项。被告甜蜜用其使用本案中的借款购买的房屋（坐落于朝阳县对本案中的借款本息提供抵押担保，并在与原告签订的《个人一手住房贷款合同》附件一特别签订条款五、担保信息中签字确认，于2016年6月8日办理了抵押权预告登记，但并未办理抵押登记。原告按时将上述借款合同中约定的300,000元借款划入被告甜蜜指定的账户。被告甜蜜在原告向其发放借款后，只偿还了原告部分借款，截止2020年4月20日，被告甜蜜针对本案中的借款已经连续7期未按合同约定向原告履行偿还借款本息义务，尚欠原告借款本金235,359.06元，利息6,600.71元（截止到2020年4月20日），本息合计241,959.77元。原告针对其诉讼请求向本院提供了《个人一手住房贷款合同》、借款借据、贷款已还款明细清单、抵押权预告登记手续等证据予以证明。被告甜蜜经本院公告送达民事起诉状、开庭传票等应诉手续后，未出庭对原告提供的上述证据提出相反抗辩，而被告朝阳县合泰房地产开发有限责任公司对原告所提供的上述证据无异议。本案根据原告所提供的上述证据材料以及原、被告双方的庭审陈述认定上述事实。本院认为，原告与被告甜蜜、朝阳县合泰房地产开发有限责任公司于2016年6月7日签订的2016年房字185号《个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，不违反公序良俗，合法有效。合同签订后，原告履行了按约发放借款的合同义务，现因被告甜蜜未按借款合同的约定按时向原告偿还借款及借款利息，且截至2020年4月20日，已逾期7期未还款，根据合同约定，原告有权解除借款合同并要求其提前偿还全部借款。故，原告要求解除于2016年6月7日签订的2016年房字185号《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求予以支持。被告朝阳县合泰房地产开发有限责任公司提出的“本案不符合法定解除条件，截止2020年4月，仅欠息6,600元，不符合解除合同的条件”的辩解意见，不予采纳。被告甜蜜应将拖欠原告的剩余全部借款本金235,359.06元及利息6,600.71元（截止到2020年4月20日），本息合计241,959.77元偿还原告，并自2020年4月21日起按照《个人一手住房贷款合同》约定的利率给付原告中国银行股份有限公司朝阳分行利息，利随本清。被告朝阳县合泰房地产开发有限责任公司提出的“因甜蜜未到庭无法核实到底还了多少期的利息，因此不能依据原告的请求就认定欠息6,600余元”的辩解意见，根据原告提供的贷款已还款明细清单，能够认定被告甜蜜欠息的数额，该辩解意见不予采纳。关于原告要求依法确认被告甜蜜所有的涉案房屋对上述欠款承担抵押担保责任、原告对该房屋的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，虽然被告甜蜜同意用其有的位于朝阳县房屋对本案中的借款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，但是涉案房屋并未办理抵押登记。依据《中华人民共和国民法典》第二百零九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力，未经登记，不发生效力，但是法律另有规定的除外。抵押权系物权，经登记才能发生法律效力，涉案房屋抵押系预告登记，抵押预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，因此，原告作为涉案房屋抵押预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人对涉案房屋的处分，但对涉案房屋不享有抵押权，故原告主张依法确认被告甜蜜所有的涉案房屋对上述欠款承担抵押担保责任、原告对该房屋的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，缺乏法律依据，不予支持。被告朝阳县合泰房地产开发有限责任公司提出的“本案有抵押房产，应先以抵押担保的房屋拍卖或变卖款优先偿还原告的贷款”的辩解意见，不予采纳。原告要求被告朝阳县合泰房地产开发有限责任公司对本案中的借款本息承担连带还款责任的诉讼请求，被告朝阳县合泰房地产开发有限责任公司是被告甜蜜与原告签订的《个人一手住房贷款合同》中的保证人，根据双方的约定，被告朝阳县合泰房地产开发有限责任公司对本案中的借款承担的是阶段性保证，“若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任”，因被告甜蜜与原告对本案中的抵押房屋未办理抵押登记，原告针对本案中的抵押房屋也未取得房屋他项权证，被告朝阳县合泰房地产开发有限责任公司应对本案中的借款本息承担阶段性连带担保责任。被告朝阳县合泰房地产开发有限责任公司提出的“公司无任何过错，不应承担连带责任”的辩解意见，证据不足，不予采纳。被告朝阳县合泰房地产开发有限责任公司在向原告承担保证责任后，有权向被告甜蜜追偿。依照《中华人民共和国民法典》第一百七十六条、第二百零九条、第五百零二条第一款、第五百零九条、第五百六十二条第二款、第五百六十六条第三款、第五百六十七条、第五百七十七条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司朝阳分行与被告甜蜜于2016年6月7日签订的2016年房字185号《个人一手住房贷款合同》；二、被告甜蜜偿还原告中国银行股份有限公司朝阳分行剩余全部借款本金235,359.06元及利息6,600.71元（截止到2020年4月20日），本息合计241,959.77元，并自2020年4月21日起按照《个人一手住房贷款合同》约定的利率给付原告中国银行股份有限公司朝阳分行利息，利随本清；三、被告朝阳县合泰房地产开发有限责任公司对被告甜蜜上述欠款承担连带保证责任；被告朝阳县合泰房地产开发有限责任公司在向原告中国银行股份有限公司朝阳分行承担担保责任后，有权向被告甜蜜追偿；上列款项于本判决生效后三十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原告中国银行股份有限公司朝阳分行的其他诉讼请求。案件受理费4,930元（原告中国银行股份有限公司朝阳分行预交），公告费260元，合计5,190元，由被告甜蜜、朝阳县合泰房地产开发有限责任公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审 判 长  孙文盛人民陪审员  王冬梅人民陪审员  高云红二〇二一年一月六日法官助理包爽书记员刘佳慧