江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0681民初5865号原告：中国农业银行股份有限公司启东市支行，住所地江苏省启东市汇龙镇人民中路522号。负责人：陆建兵，该行行长。委托诉讼代理人：韩梅，该公司员工。被告：张某，女，汉族，1987年5月20日生，住四川省江油市。被告：陈琴娟，女，汉族，1933年1月12日生，住上海市南汇区。被告：储某甲，男，汉族，2015年1月6日生，住上海市南汇区。法定代理人：张某，女，汉族，系其母亲，1987年5月20日生，住四川省江油市。被告：储玥婷，女，汉族，1992年2月15日生，住上海市南汇区。被告：启东欢华置业有限公司，住所地江苏省启东市寅阳镇恒大海上威尼斯会议中心一楼西。法定代表人：吴海，该公司总经理。委托诉讼代理人：施赛男，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司启东市支行（以下简称农行启东支行）与被告张某、陈琴娟、储某甲、储玥婷、启东欢华置业有限公司（以下简称欢华置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行启东支行的委托诉讼代理人韩梅、被告欢华置业的委托诉讼代理人施赛男到庭参加诉讼，被告张某、陈琴娟、储某甲、储玥婷经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告张某、陈琴娟、储某甲、储玥婷在继承储云飞遗产范围内归还原告借款本金176444.06元、利息3166.93元（计算至2020年7月27日），合计179610.99元，并支付自2020年7月28日起，以本金176444.06元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%执行利率再上浮50%计算的利息及复利。2、被告欢华置业对上述债务承担连带保证责任。3、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年9月，储云飞（已故）为购买启东市房产向原告方申请个人住房按揭贷款。原告经审核后于2016年9月27日向储云飞发放住房按揭贷款250000元。因储云飞所购房产为期房，故担保方式为所购房产抵押担保以及开发商即欢华置业在办妥案涉房屋抵押登记手续止的阶段性保证。贷款执行利率按照人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%计算，贷款到期日为2026年8月26日，还款方式为等额本息还款。后，借款人储云飞于2020年4月亡故。截止2020年7月27日，储云飞生前所借按揭贷款结欠借款本金176444.06元、利息3166.93元。案涉房产尚未办妥抵押登记手续。被告张某、陈琴娟、储某甲、储玥婷作为储云飞的第一顺序继承人理应对其上述借款承担还款责任，欢华置业承担阶段性保证责任。故原告诉至法院，要求五被告归还上述借款和利息。被告张某、陈琴娟、储某甲、储玥婷未应诉答辩。被告欢华置业辩称，对原告的诉请不予认可：1、案涉房屋已具备交付条件，因储云飞一直未配合办理收楼手续，故该房尚未办理抵押手续。2、原告与储云飞之间的贷款和还款情况，欢华置业作为第三人并不知情，对储云飞结欠原告的贷款金额并不清楚。3、储云飞在亡故前一直积极还款，现因其亡故造成短期履约瑕疵，且其遗产继承人未明确表示不继续还款，现原告要求提前全额还款，要求欢华置业承担连带保证责任，对其并不公平。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据质证。本院经审理认定事实如下：2016年9月23日，储云飞为购买位于启东市房屋，与原告签订《个人购房担保借款合同》一份，该合同3.1条约定：“借款人承诺：贷款人将借款资金按本条约定进行划款，即视同贷款人已依约定向借款人发放借款，借款人了解并自愿承担相关风险。”第4.1条约定：“自借款发放后，每期末月的20日为还款日。”第9.2.1条约定：“抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。”第9.2.7.1条约定：出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权：（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；（2）贷款人按照法律规定或本合同约定提前收回全部或部分借款……。第11.1条约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。”第11.4条约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款……(2)借款人未按约定按期足额偿还借款；（3）借款人、担保人死亡、被宣告失踪或被宣告死亡。”第23条约定：“借款金额为人民币250000元。”第24.2条约定：“借款人购买的房产位于启东市***号。第25条约定：“借款期限为10年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。”第26.1条约定：“借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定。”第28条约定：“借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入启东欢华置业有限公司的账户。”第29条约定：“还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。”第31条约定：“本合同项下借款采用阶段性保证+抵押担保，由阶段性保证人启东欢华置业有限公司提供保证担保，由在本合同签章的抵押人提供抵押担保。”第32条约定，抵押物位于启东市***号房屋。第33条约定：“自本合同第24条所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件起90日内办妥房地产权属证书。自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。”第35条约定：“阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书、并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。”上述合同中，由储云飞作为借款人和抵押人，由被告欢华置业作为保证人在合同上予以签字、盖章确认。2020年9月27日，原告将案涉250000元汇入原告指定的启东欢华置业有限公司账户，并向被告提供借款凭证，该借款凭证载明“借款金额为250000元，到期日期为2026年8月26日，还款方式为等额本息还款，还款日27，执行利率为5.39%，逾期利率为8.085%”。另查明，案涉启东市**号房屋至今未办理抵押登记手续。合同签订后至2020年3月27日这期还款日为止，储云飞能按约履行还款义务。2020年4月10日，储云飞亡故。被告张某、陈琴娟、储某甲、储玥婷分别作为储云飞的妻子、母亲、儿、女，系储云飞的第一顺序继承人(储云飞无其他第一顺序继承人)，自2020年4月27日这期还款日始至今，储云飞的继承人未履行还款义务，被告欢华置业亦未履行担保责任。本院认为，原告与储云飞签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方理应按合同约定全面履行义务。原告按约履行了出借义务，借款人储云飞死亡后，其继承人未按约归还贷款本息，担保人欢华置业亦未在阶段性担保期间履行担保责任，五被告均已构成违约，原告有权根据合同约定要求被告提前履行全额还款义务，被告应按合同约定承担相应的民事责任。原告诉请的利息，符合法律规定和合同约定，依法有据，本院予以支持。被告张某、陈琴娟、储某甲、储玥婷经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系其对自身诉讼权利的处分，不碍本院在查清事实的基础上依法判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十五条、第十八条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张某、陈琴娟、储某甲、储玥婷于本判决生效之日起十日内在继承储云飞遗产范围内归还原告中国农业银行股份有限公司启东市支行借款本金176444.06元及截止至2020年7月27日的利息3166.93元，并支付以本金176444.06元为基数，自2020年7月28日起至实际还款之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%为执行利率再上浮50%计算利息及复利；二、被告启东欢华置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3892元（原告已预交），由被告张某、陈琴娟、储某甲、储玥婷、启东欢华置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费3892元。审 判 员  章建忠人民陪审员  刘海霞人民陪审员  樊荣华二〇二一年一月二十七日法官 助理  姚苏金书 记 员  施嘉伦