宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初14715号原告：中国银行股份有限公司银川市兴庆支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街**。负责人：肖诗红，该支行行长。委托诉讼代理人：李磐，宁夏综义律师事务所律师。被告：李卫国，男，1990年5月8日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。（被告未到庭，身份信息由原告提供）原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告李卫国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行委托诉讼代理人李磐到庭参加诉讼，被告李卫国经本院庭前合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司银川市兴庆支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告李卫国签订的编号为2019年二手住字495号《个人二手住房贷款合同》；2.判令被告李卫国向原告返还借款本金418785.80元，支付利息12475.63元、罚息558.88元（暂计算至2020年9月20日）；3.判令被告李卫国向原告支付以418785.80元为基数，并按合同约定的利率标准计算，支付2020年9月21日至款项还清之日止的利息；4.判令原告对被告李卫国抵押的位于银川市兴庆区某室房屋享有优先受偿权；5.本案诉讼费等由被告承担。事实与理由：2019年7月26日，原、被告签订《个人二手住房贷款合同》一份，约定：被告向原告申请贷款42.5万元，借款期限为240个月，贷款利率方式为浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即以放款日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为贷款利率，每12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率，还款周期为按月等额本息还款，每月的26日为还款日。借款日未按期偿还的贷款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率按本合同约定的贷款利率按日计收利息，直至清偿本息为止；罚息利率按合同约定的贷款利率水平加收50%确定，同时还约定，如借款人出现违约情形，原告有权解除合同并宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。同时，被告李卫国为确保《个人二手住房贷款合同》的履行，自愿以宁夏银川市兴庆区某室房屋设定抵押，该抵押物已办理完毕抵押登记手续。上述合同签订后，原告向被告李卫国指定账户发放贷款42.50万元。截止2020年9月20日，被告尚欠原告借款本息及罚息共计431820.31元。原告多次向各被告主张债权均无果。李卫国未到庭。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月26日，中国银行股份有限公司银川市兴庆支行作为贷款人、与借款人李卫国签订《个人二手住房贷款合同》，约定：贷款用于借款人支付其购买坐落于银川市兴庆区某室（购房面积：135.61㎡、所购房屋总价65万元）；贷款金额425000元；贷款期限240个月；贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利息；逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本息；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同；李卫国以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；担保范围包括合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。后原、被告就上述房屋办理了抵押登记。同日，原告向被告发放贷款425000元。原告自述，被告自2020年2月26日开始逾期。截至2020年9月20日，被告尚欠借款本金418785.80元、利息12475.63元、罚息558.88元。本院认为，中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告李卫国签订的《个人二手住房贷款合同》合法有效，双方均应严格按合同约定履行各自的义务。原告按约向李卫国发放了贷款，李卫国未按照合同约定还本付息，其行为已构成违约，故对原告要求解除合同，并要求李卫国偿还截至2020年9月20日的借款本金418785.80元、利息12475.63元及罚息558.88元的诉讼请求，本院予以支持，并支持按照合同约定利率支付自2020年9月21日至本判决确定的还款之日的利息。被告李卫国以其名下的位于银川市兴庆区某室为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，故原告有权对上述房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告李卫国经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证及辩论的权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告李卫国于2019年7月26日签订的《个人二手住房贷款合同》；二、被告李卫国于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市兴庆区支行借款本金418785.80元、支付利息12475.63元、罚息558.88元，并支付借款本金418785.80元自2020年9月21日起至本判决确定的还款之日的利息及罚息；三、原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行有权以被告李卫国提供抵押的位于银川市兴庆区某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7778元，减半收取计3889元，由被告李卫国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘亚军二○二○年十二月二十三日法官助理 李 静书记员 赵婷婷附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。