济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0102民初15909号原告：中国对外经济贸易信托有限公司，住所地北京市。法定代表人：杨林，董事长。委托诉讼代理人：于秀妮、李大山，北京市汉鼎联合（济南）律师事务所律师。被告：房体华，男，1970年9月16日出生，汉族，住山东省梁山县。被告：刘承兰，女，1965年6月19日出生，汉族，住山东省梁山县。委托诉讼代理人：房暖（系刘承兰之女），女，1992年9月4日出生，汉族，住山东省梁山县。被告：房暖，女，1992年9月4日出生，汉族，住山东省梁山县。被告：山东沃尔斯车联网科技有限公司，住所地山东省济南市。法定代表人：房体华，职务：总经理。委托诉讼代理人：房超，男，系该公司经理。被告：山东油联网节能科技有限公司，住所地山东省济南市。法定代表人：房体华，职务：总经理。委托诉讼代理人：房超，男，系该公司经理。中国对外经济贸易信托有限公司与房体华、刘承兰、房暖、山东沃尔斯车联网科技有限公司、山东油联网节能科技有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国对外经济贸易信托有限公司的委托诉讼代理人于秀妮、李大山、被告刘承兰的委托诉讼代理人房暖、被告房暖、被告山东沃尔斯车联网科技有限公司、山东油联网节能科技有限公司的共同委托诉讼代理人房超到庭参加诉讼，被告房体华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国对外经济贸易信托有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令房体华、刘承兰偿还中国对外经济贸易信托有限公司借款本金44930元；2.请求判令房体华、刘承兰向中国对外经济贸易信托有限公司支付利息（以44930元为基数，自2019年12月5日至清偿完毕之日止，按照年利率24%计算）；3.请求判令房体华、刘承兰支付中国对外经济贸易信托有限公司因诉讼而支出的律师费10000元；4.请求判令房暖、山东沃尔斯车联网科技有限公司、山东油联网节能科技有限公司对上述请求承担连带清偿责任；5.本案的案件受理费、保全费、保函保险费、公告费等实现债权的费用由房体华、刘承兰、房暖、山东沃尔斯车联网科技有限公司、山东油联网节能科技有限公司承担。事实和理由：2019年4月11日，中国对外经济贸易信托有限公司与房体华、刘承兰签订编号为100007819的《贷款合同》，约定房体华、刘承兰向中国对外经济贸易信托有限公司贷款10万元，贷款年利率为28.51%，结合房体华、刘承兰签署的《还款计划表》可知，贷款期限为2019年4月11日至2020年4月7日，共分12期偿还，还款方式为等额本息。与此同时，房暖、山东沃尔斯车联网科技有限公司、山东油联网节能科技有限公司分别与中国对外经济贸易信托有限公司签订编号为100007819的《保证合同》，约定房暖、山东沃尔斯车联网科技有限公司、山东油联网节能科技有限公司对上述《贷款合同》约定的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等向中国对外经济贸易信托有限公司承担连带保证责任。2019年12月5日，房体华、刘承兰的贷款出现逾期，经多次催要至今未还款，房体华、刘承兰已经构成违约，应当按照《贷款合同》的约定承担还款及违约责任。房暖、山东沃尔斯车联网科技有限公司、山东油联网节能科技有限公司应承担连带保证责任。房体华、刘承兰、房暖、山东沃尔斯车联网科技有限公司、山东油联网节能科技有限公司、中国对外经济贸易信托有限公司提交书面答辩意见，辩称，一、关于合同的签订及未给付合同原件。2018年4月，合同签订之前答辩人一直是与北京高信隆咨询服务有限责任公司济南分公司的工作人员牟天宇商讨借款事宜，而非被答辩人的相关人员，牟天宇并未告知答辩人合同的签订方为被答辩人，合同签订地也是在北京高信隆咨询服务有限责任公司济南分公司的办公场所签订的，要约人与合同实际签订人不符。合同签订之后，牟天宇承诺用快递将双方签订后的借款合同原件和保证合同原件寄给答辩人，但一直未送达答辩人。后来，答辩人知悉被答辩人起诉后，主动联系被答辩人请求给付合同原件，被答辩人一直推脱各种理由不予提供，直至开庭日，被答辩人一直未将合同原件交予答辩方。以上行为有故意告知对方虚假情况、故意隐瞒之嫌。根据最高人民法院《关于贯彻执行若干问题的意见》第六十八条的规定，一方当事人故意告知对方虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，诱使对方当事人作出错误意思表示的，可以认定为欺诈行为。因此结合《民法通则》、《合同法》的规定，因欺诈而订立的合同，不损害国家利益的，属于可变更、可撤销的合同。二、关于本金和利息，请求判令按照年利率15.4%支付借款期间的利息，已经支付的利息年利率超出15.4%的部分，多付的利息与剩余的本金等额抵扣，答辩人已偿还本金及利息67921元。根据2020年8月20日最高人民法院发布的《关于修改的决定》第二十六条、第三十二条的规定，“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”在这次司法解释修改的过程中，最高人民法院认真贯彻落实民法关于“禁止高利放贷”的原则精神，并对相关条款作出对应调整，被答辩人作为金融机构应该受到比民间借贷更严格的管控，故而利率更不应超过民间借贷利率上限。答辩人作为中小企业，新冠疫情的爆发，给答辩人带来了巨大冲击，造成资金链断裂，暂时失去收入来源。国务院各部委以及山东省人民政府出台了一系列文件支持中小企业，如中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》银发〔2020〕29号，《山东省人民政府办公厅关于应对新型冠状病毒感染肺炎疫情支持中小企业平稳健康发展的若干意见》鲁政办发〔2020〕4号，明确强调降低信贷融资成本，提供优惠利率的信贷支持。被答辩人作为金融机构应该积极响应国家号召，降低利率以支持中小企业渡过难关。而被答辩人的行为背道而驰，不仅没有给予利率优惠，协商时还以28.51%的高利贷利率要求答辩方偿还本金及利息，故请求法院予以酌情审理。三、请求驳回被答辩人律师费10000元及驳回本案的案件受理费、保全费、保全保险费、公告费等实现债权的费用由被告承担。被答辩人曾多次上门恶意催收，在答辩方经营的连锁店进行恐吓、威胁，致使店内顾客流失，此行为对答辩方产生的损失答辩方保留追究的权利。后来，答辩方多次主动与被答辩人积极协商，希望被答辩人酌情降低费用以还清借款，但被答辩人多次以有事为由拒不见面，后经答辩方再三请求见面协商，但被答辩人态度非常强硬，要求费用一分不减不予协商解决。此系被答辩人不予协商的行为导致律师费、诉讼费等费用发生，应由被答辩人承担。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月11日，房体华、刘承兰与中国对外经济贸易信托有限公司签订《贷款合同》，约定房体华、刘承兰向中国对外经济贸易信托有限公司贷款10万元，贷款利率为年利率28.51%，还款方式为等额本息还款法，贷款分12期偿还，最后一期还款日期为2020年4月7日。合同约定借款人未能按期、足额偿还贷款本息的属于借款人违约情形，贷款人有权要求借款人支付逾期违约金，并对应付未付利息计收复利，逾期违约金=罚息利率×全部未清偿的本金金额×逾期天数，罚息利率为日息3‰，逾期天数应从还款日当日计算至实际还款前一日。合同还约定借款人逾期偿还贷款本息达15日（含）以上的，贷款人有权宣布贷款提前到期，借款人应在贷款人发出借款提前到期通知后3日内一次性偿还合同项下贷款的全部本息、逾期违约金及因此给乙方造成的全部损失，包括但不限于因实现债权而产生的各项费用，如律师费、诉讼费、仲裁费、交通费、差旅费等费用。同日，房暖、山东沃尔斯车联网科技有限公司、山东油联网节能科技有限公司分别与中国对外经济贸易信托有限公司签订了《保证合同》，约定保证人担保的主债权为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等）以及主合同债务人所有其他应付费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为自合同生效之日起至债务人履行完毕贷款合同所约定的全部义务后两年止。中国对外经济贸易信托有限公司于2019年4月11日向房体华、刘承兰发放了贷款，2019年12月5日起，房体华、刘承兰未按期偿还借款，尚欠借款本金44930元。另查明，中国对外经济贸易信托有限公司在本案中支付律师代理费10000元、保函保险费500元，中国对外经济贸易信托有限公司于2020年11月4日向本院提起本案诉讼，中国对外经济贸易信托有限公司就本案申请诉前财产保全，申请费620元已由其预交。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。房体华、刘承兰与中国对外经济贸易信托有限公司签订的《借款合同》、房暖、山东沃尔斯车联网科技有限公司、山东油联网节能科技有限公司分别与中国对外经济贸易信托有限公司签订的《保证合同》系各方当事人真实的意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人应依照合同约定的内容履行各自的义务。中国对外经济贸易信托有限公司依照约定向借款人房体华、刘承兰发放了贷款，房体华、刘承兰未按期还款已构成违约，应当承担违约责任。对中国对外经济贸易信托有限公司主张房体华、刘承兰偿还贷款本金44930元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息的计算方式，合同约定的标准过高，本院予以调整，本院依法支持利息以44930元为基数，自逾期之日即2019年12月5日起至2020年8月19日止，按照年利率24%计算，自2020年8月20日起至实际给付之日止，按照起诉时即2020年11月全国银行间同业中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算，即按照年利率15.4%计算。关于中国对外经济贸易信托有限公司行主张的保函保险费、保全费，符合合同约定，本院亦予以支持。关于律师费，中国对外经济贸易信托有限公司主张的费用过高，本院调整为5000元为宜。关于保证责任，本院认为，房暖、山东沃尔斯车联网科技有限公司、山东油联网节能科技有限公司自愿签署了保证合同，中国对外经济贸易信托有限公司于保证期间内要求房暖、山东沃尔斯车联网科技有限公司、山东油联网节能科技有限公司承担保证责任，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十条、第六百九十一条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告房体华、刘承兰于本判决生效之日起十日内向原告中国对外经济贸易信托有限公司偿还借款本金44930元；二、被告房体华、刘承兰于本判决生效之日起十日内向原告中国对外经济贸易信托有限公司支付利息（以44930元为基数，自2019年12月5日起至2020年8月19日止，按照年利率24%计算；自2020年8月20日起至实际给付之日止，按照年利率15.4%计算）；三、被告房体华、刘承兰于本判决生效之日起十日内向原告中国对外经济贸易信托有限公司支付律师代理费5000元、保函保险费500元；四、被告房暖、山东沃尔斯车联网科技有限公司、山东油联网节能科技有限公司对被告房体华、刘承兰的第一至三项支付义务承担连带清偿责任，被告房暖、山东沃尔斯车联网科技有限公司、山东油联网节能科技有限公司承担保证责任后，有权向被告房体华、刘承兰追偿；五、驳回原告中国对外经济贸易信托有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1224元，减半收取计612元，申请费620元，均由房体华、刘承兰、房暖、山东沃尔斯车联网科技有限公司、山东油联网节能科技有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于济南市中级人民法院。审判员 李 硕二〇二一年一月五日书记员 赵一鸣