江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0311民初4983号原告：中国银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市淮海西路99号。负责人：陈永飙，行长。委托诉讼代理人：王培，江苏泰信律师事务所律师。委托诉讼代理人：庞红舟，江苏泰信律师事务所律师。被告：李峰，男，1980年8月3日生，汉族，住徐州市泉山区。原告中国银行股份有限公司徐州分行（以下简称中行徐州分行）与被告李峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行徐州分行的委托诉讼代理人庞红舟到庭参加了诉讼。被告李峰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还本金300000元，利息14192.69元，罚息5796.05元，律师费15500元，共计335488.74元(利息、罚息暂计算至2020年7月28日，之后利息、罚息按合同约定利率计算至被告实际全额还清之日止)；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年5月，被告通过中行手机银行向原告申请办理中银E贷业务，原告进行了审批，通过中行电子服务页面签署《个人网络循环贷款合同》，双方对贷款期限、违约责任、还款方式等均进行了约定。根据被告申请，原告依约进行了放款。但此后被告未按约还本付息。截至2020年7月28日，被告累计透支本息合计319988.74元，后经原告多次催收，被告仍拒不偿还。根据双方约定，合同履行过程中发生争议，可以向贷款人住所地人民法院起诉，原告为维护合法权益，特提起诉讼，请求依法判决。庭审中，原告申请撤回要求被告支付律师费15500元的诉讼请求。被告李峰未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求提交了银行系统被告贷款信息截图、逾期未还款清单、贷款已还款明细清单、被告贷款账户查询数据、被告贷款账户流水单、公证书等证据。本院审查后认为，以上证据客观真实、来源合法，可以作为定案依据，本院对其证明力予以确认。经审理查明，2019年5月16日，被告李峰通过手机银行向原告申请“中银E贷”贷款300000元，双方在互联网上签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，具体操作流程为：额度激活：被告登录中国银行手机客户端，在首页点击“贷款”进入贷款管理界面，在“贷款申请”项下点击“中银E贷”，进入“中银E贷”申请界面，点击“申请”，按要求填写地址、联系人、还款账户等申请信息、阅读《个人信用信息查询报送授权书》及《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，选中“本人同意签署《个人信用信息查询报送查询书》和《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，授权中国银行查询本人征信报告及通过其他合法途径查询本人信息，本人知悉并同意贷款合同中的各项条款”选项框并点击“下一步”，确认信息准确无误后点击“确认”，在跳出的对话框中输入动态口令和手机交易码，点击“确认”后显示“贷款信息已提交”，则表示完成贷款申请，银行会发短信告知客户被批准的贷款额度。同日，原告向被告发送短信通知，告知被告额度创建结果。被告于当日在互联网上向原告申请提款，具体操作流程为：被告登录中国银行手机客户端，在首页点击“贷款”进入贷款管理界面，在“贷款申请”项下点击“中银E贷”，进入“中银E贷”申请界面，页面中显示可用额度、到期时间及利率，点击“用款”，进入用款界面，填写用款金额、期限、利率、还款方式、收款账户、资金用途，点击“下一步”，出现“确认信息”页面，显示用款金额、期限、利率、还款方式、收款账户、还款账户、资金用途，点击“确认”，在跳出的对话框中输入动态口令和手机交易码(手机交易码短信中还写明用款金额、期限、利率、还款方式、收款账户及还款账户后4位)，点击“确认”后显示交易成功，贷款资金进入收款银行卡。被告李峰在通过手机银行办理“中银E贷”贷款业务过程中，系统自动生成《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，合同除载明借款人的身份信息外，另约定：循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年；借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360，按借款人向贷款人申请提款时约定的计息方式计算利息；本合同有效期间内，贷款利率不变；循环贷款额度项下每笔贷款的结息日和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息计收利息的，计算公式为：利息=本金+应付未付利息*实际天数*日罚息利率，贷款利息自实际放款日起计算；贷款人将贷款划入借款人在提款申请时指定的个人银行结算账户；按月付息到期还本，各期只偿还利息，贷款人在每期指定扣款日扣收本期贷款利息，各期应还利息=全部贷款金额*各期计息期限*适用利率。贷款到期日一次偿还剩余本金及利息。借款人未按期归还贷款本息的，构成违约，贷款人有权要求借款人赔偿其因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。原告陈述，该合同经被告李峰点击确认后才能放款。根据原告向本院提供的“中银E贷”借款人信息查询表显示，被告李峰申请的贷款期限为12个月，用途为日常消费，年利率5.59%，固定利率，还款方式为每月还息，到期还本息；指定的收款、还款借记卡卡号均为62×××30。2019年5月16日，原告向上述账号发放贷款300000元。被告李峰自2019年5月16日后即未再还款，合同到期后亦未清偿本息，原告向其催要无果，以诉称理由来院。庭审中，原告中行徐州分行提交的还款明细清单显示：截至2020年7月28日，被告李峰欠付本金300000元、利息14192.69元、罚息5796.05元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。合同当事人应按约履行各自义务。被告通过手机银行与原告签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》是双方当事人真实的意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约定履行。原告将涉案贷款足额发放至被告指定账户，已履行放款义务。现合同履行期限已届满，原告要求被告清偿全部贷款本息，于法有据，本院予以支持。被告李峰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告李峰于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司徐州分行偿还贷款本金300000元及利息、罚息(截至2020年7月28日的利息为14192.69元、罚息为5796.05元；自2020年7月29日起至被告实际给付之日止的利息、罚息按双方合同约定利率继续计算)；如被告李峰在2021年1月19日后有还款，可按双方约定的清偿顺序予以折抵。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6332元，公告费460元，合计6792元，由被告李峰负担，其中案件受理费6332元，于本判决生效后七日内缴纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  许 晨人民陪审员  李军玲人民陪审员  侯书丹二〇二一年一月二十一日法官 助理  刘璇旋书 记 员  史丹丹