黑龙江省哈尔滨市平房区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0108民初1835号原告：中国银行股份有限公司哈尔滨平房支行，统一社会信用代码91230108702975275M，住所地哈尔滨市平房区友协大街192号。负责人：陈昕，该行行长。委托诉讼代理人：张艳波，黑龙江率航律师事务所律师。被告：谢海峰，男，1988年5月13日生，汉族，住哈尔滨市香坊区。被告：夏丽娟，女，1966年6月25日生，汉族，住哈尔滨市香坊区。被告：谢文成，男，1960年3月3日生，汉族，住哈尔滨市香坊区。原告中国银行股份有限公司哈尔滨平房支行（以下简称中国银行平房支行）与被告谢海峰、谢文成、夏丽娟金融借款合同纠纷一案，原告中国银行平房支行于2020年9月11日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用普通程序，于2021年1月12日公开开庭审理此案。原告中国银行平房支行的委托诉讼代理人张艳波到庭参加诉讼。被告谢海峰、谢文成、夏丽娟经本院公告合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行平房支行诉称：2018年9月4日，中国银行平房支行与谢海峰签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：PF-C-2018-AA-0510），合同约定谢海峰向中国银行平房支行借款1340000元，贷款用于购买位于哈尔滨市香坊区××、××草街、××、保健路围合区域华润紫云府7栋1单元9层2号的房屋，借款期限为20年即自2018年9月4日至2038年9月3日止，以借款借据为准，贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一周期的利率为年5.39％，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应期限的法定贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额本息还款。谢海峰同意将其购买的房屋为上述借款本息提供抵押担保。2018年9月4日，中国银行平房支行按合同约定向谢海峰发放了贷款1340000元，履行了合同约定的放款义务。中国银行平房支行分别与谢文成、夏丽娟签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，合同约定保证人对债务承担全程连带责任保证，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于包括诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。故谢文成、夏丽娟应对谢海峰的借款本息承担连带担保责任。贷款发放后，谢海峰未按合同约定按期偿还本息，截止2020年7月17日，谢海峰已逾期6期，经催告仍不按期还款，谢海峰的行为已经构成严重违约。根据《合同法》第九十四条的规定以及《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件二个人一手住房贷款合同通用条款约定，中国银行平房支行有权解除本合同并宣布合同项下贷款全部提前到期，并要求谢海峰承担违约责任。依据《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，谢文成、夏丽娟对谢海峰全部借款本息应承担连带责任保证。为了保护中国银行平房支行信贷资金的安全、维护债权人利益，故对谢海峰、谢文成、夏丽娟依法提起诉讼，请求法院依法支持中国银行平房支行的诉讼请求，以维护其合法利益不受侵害。现诉请：1、依法判令解除中国银行平房支行与谢海峰2018年9月4日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：PF-C-2018-AA-0510）；2、依法判令谢海峰偿还中国银行平房支行借款本金1278937.65元，应收利息34275.71元，拖欠本金的罚息478.51元，应收利息的罚息805.41元（截止2020年7月17日），本息合计1314497.28元及直至借款本金全部还清时止的利息及罚息（按合同约定计算）；3、依法判令若谢海峰不能足额偿还上述借款本金、利息及罚息，则以谢海峰抵押其名下位于哈尔滨市香坊区××、××草街、××、保健路围合区域华润紫云府7栋1单元9层2号房屋承担抵押担保责任，折价、拍卖或变卖，以所得的价款优先偿还中国银行平房支行上述借款本金、利息及罚息；4、谢文成、夏丽娟对谢海峰上述全部借款本金、利息、罚息及其他费用承担连带保证责任。5、依法判令谢海峰、谢文成、夏丽娟承担本案诉讼费。被告谢海峰、谢文成、夏丽娟未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告中国银行平房支行为证明其主张的事实成立，向法院提交如下证据并当庭举示：证据一、身份证三份、户口本两份、结婚证一份、离婚证一份（均为复印件）、共同还款保证书两份（复印件，与原件核对无异）。意在证明：1.谢海峰、谢文成、夏丽娟身份信息，被告主体适格。2.2018年8月6日，谢海峰父亲谢文成和母亲夏丽娟分别签署《共同还款保证书》，自愿作为谢海峰借款的共同还款人直至贷款本息结清为止并承担连带责任保证。保证范围（还款范围）为借款合同项下的贷款本息及因借款人违约发生的复利、罚息和贵行实现债权的费用（包括：诉讼费用、通知费用、催告费用以及其他相关费用）。证据二、《中国银行股份有限公司个人一手房贷款申请表》（复印件，与原件核对无异）。意在证明：1.2018年8月6日，谢海峰向中国银行平房支行申请个人购房贷款，并向中国银行平房支行提交自然情况。2.谢海峰签署《抵押声明》“本人同意将购买房屋抵押给贵行，作为借款人偿还上述贷款的担保。若借款人未按借款合同约定偿还贷款本息，贵行有权依照《合同法》、《担保法》、《物权法》等法律法规对抵押物折价变卖或拍卖所得价款优先用于偿还贵行的贷款本息及有关款项。”证据三、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：PF-C-2018-AA-0510）（复印件，与原件核对无异）。意在证明：1.2018年9月4日，谢海峰与中国银行平房支行签订了《个人一手住房贷款合同》。2.借款金额：合同约定谢海峰向中国银行平房支行借款1340000元。3.借款用途：用于购买一手房。4.借款期限：为二十年即自2018年9月4日至2038年9月3日止。5.贷款利率为浮动利率，参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率。利率定价方式为浮动利率方式，首次定价日的贷款利率当日适用的参考利率基础上上浮10%。浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应期限的法定贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。付息方式：按月付息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。每月的10日为还款日、结息日和付息日。6.贷款支付方式为：受托支付。7.还款方式：按月等额本息还款。8.谢海峰自愿将购买的位于哈尔滨市香坊区××、××草街、××、保健路围合区域华润紫云府7栋1单元9层2号的房屋抵押给中国银行平房支行，为该笔贷款提供抵押担保。如果借款人未按月约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。9.借款人违约事件及处理：依据双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件二个人一手住房贷款合同通用条款第三条借款人违约事件及处理之规定：“1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期；（5）终止或解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。（10）要求保证人承担保证责任。”现谢海峰违约，未按期足额偿还借款本息达6期，中国银行平房支行有权依据《合同法》第94条规定及本合同约定解除本合同，提前收回已发放借款，要求谢海峰立即偿还全部借款本金及利息并承担违约责任，并有权行使抵押权，折价、拍卖或变卖，以所得的价款优先偿还中国银行平房支行上述借款本金、利息、罚息及复利。证据四、《借款借据》（复印件，与原件核对无异）。意在证明：2018年9月4日，中国银行平房支行按约定将1340000元贷款发放给谢海峰指定的华润置地（哈尔滨）房地产开发有限公司账户，履行了合同约定给付义务，并且谢海峰已经签字确认收到该笔贷款。证据五、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》（复印件，与原件核对无异）。意在证明：谢海峰的母亲夏丽娟与中国银行平房支行签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》一份。1.保证方式：夏丽娟愿意为谢海峰借款承担全程连带责任保证。2.保证范围：为主合同项下的主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。3.担保责任：如果借款人未按照约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权依法及本合同的约定要求保证人履行保证责任。4.保证期间：为主债务的履行期届满之日起两年。证据六、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》（复印件，与原件核对无异）。意在证明：谢海峰的父亲谢文成与中国银行平房支行签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》一份。1.保证方式：谢文成愿意为被告谢海峰借款承担全程连带责任保证。2.保证范围：为主合同项下的主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。3.担保责任：如果借款人未按照约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权依法及本合同的约定要求保证人履行保证责任。4.保证期间：为主债务的履行期届满之日起两年。证据七、黑（2020）哈尔滨市不动产证明第0065950号《不动产登记证明》（复印件，与原件核对无异）。意在证明：2020年7月27日，谢海峰把位于哈尔滨市香坊区××、××草街、××、保健路围合区域华润紫云府7栋1单元9层2号房屋预抵押给中国银行平房支行，并办理了预购商品房抵押权预告登记，中国银行平房支行是房屋的预购商品房抵押权预告登记的权利人。证据八、《逾期未还款查询》、《贷款已还款明细清单》（打印件）。意在证明：截止2020年7月17日，谢海峰未按合同约定按期足额偿还本息，已逾期6期，尚欠借款本金1278937.65元，应收利息34275.71元，拖欠本金的罚息478.51元，应收利息的罚息805.41元，本息合计1314497.28元。谢海峰的行为构成违约。被告谢海峰、谢文成、夏丽娟未到庭，亦未提出质证意见。被告谢海峰、谢文成、夏丽娟未举示证据。经本院审理查明：2018年9月4日，中国银行平房支行（贷款人）与谢海峰（借款人）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：PF-C-2018-AA-0510）。约定：贷款金额1340000元；贷款用途：用于购买位于哈尔滨市香坊区××、××草街、××、保健路围合区域华润紫云府7栋1单元9层2号的房屋；贷款期限：为20年即自2018年9月4日至2038年9月3日止；贷款利率：为浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一周期的利率为年5.39％，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应期限的法定贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式：按月等额本息。谢海峰同意将其购买的房屋为上述借款本息提供抵押担保。附件二个人一手住房贷款合同通用条款第三条借款人违约事件及处理规定：1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期；（5）终止或解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（10）要求保证人承担保证责任。2018年9月4日，中国银行平房支行将贷款1340000元发放给谢海峰。中国银行平房支行分别与谢文成、夏丽娟签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定：保证人对债务承担全程连带责任保证，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。截至2020年7月17日，谢海峰尚欠借款本金1278937.65元，应收利息34275.71元，拖欠本金的罚息478.51元，应收利息的罚息805.41元，合计1314497.28元。上述事实，有中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、中国银行股份有限公司个人贷款保证合同、中国银行平房支行借款借据、不动产登记证明、当事人陈述及相关书面证据予以证实，并经本院庭审查证所认定。本院认为，中国银行平房支行与谢海峰于2018年9月4日签订的中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同经贷款人、借款人盖章确认，且中国银行平房支行已按照约定向谢海峰发放贷款，上述中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同合法有效。因谢海峰未按合同约定履行还款义务，依据合同约定，中国银行平房支行有权解除该合同并宣布该合同项下贷款本息全部到期；且谢海峰迟延履行债务的行为符合《中华人民共和国民法典》第五百六十三条规定的情形，中国银行平房支行亦有权解除该合同。合同解除后，谢海峰应偿还借款并支付利息及罚息。中国银行平房支行要求谢海峰支付截至2020年7月17日，本金1278937.65元，利息34275.71元，拖欠本金的罚息478.51元，应收利息的罚息805.41元，合计1314497.28元的诉讼请求合理合法，本院应予支持。《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定：“连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形的，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”谢文成、夏丽娟与中国银行平房支行签订的《保证合同》约定谢文成、夏丽娟对债务人的偿还义务承担连带保证责任，且罚息及利息均在保证范围内，故中国银行平房支行主张谢文成、夏丽娟支付截至2020年7月17日，本金1278937.65元，利息34275.71元，拖欠本金的罚息478.51元，应收利息的罚息805.41元，合计1314497.28元符合法律规定，本院予以支持。谢文成、夏丽娟承担保证责任后，有权向谢海峰追偿。谢海峰、谢文成、夏丽娟经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，应承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百零九条、第五百一十八条、第五百六十二条、第五百六十三条、第五百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司哈尔滨平房支行与被告谢海峰于2018年9月4日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：PF-C-2018-AA-0510）；二、被告谢海峰于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司哈尔滨平房支行借款本金1278937.65元、利息34275.71元、拖欠本金的罚息478.51元、应收利息的罚息805.41元，合计1314497.28元（截至2020年7月17日）及直至借款本金全部还清时止的利息及罚息（按合同约定计算）；三、被告谢海峰如不履行给付上述款项的义务，则原告中国银行股份有限公司哈尔滨平房支行有权以被告谢海峰抵押财产（谢海峰名下位于哈尔滨市香坊区松兰街、菅草街、通乡街、保健路围合区域华润紫云府7栋1单元9层2号房屋）折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿；四、被告谢文成、夏丽娟对上述款项承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费22190元（案件受理费16630元、公告费560元、保全费5000元），由被告谢海峰、谢文成、夏丽娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  张 鑫人民陪审员  冯晓砚人民陪审员  张晓宇二〇二一年一月十四日书 记 员  王 旭