上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初35965号原告：阳光财产保险股份有限公司上海市分公司，住所地上海市静安区。负责人：王森，总经理。委托诉讼代理人：宋贺，女。被告：具良军，男，1985年05月16日出生，汉族，户籍地江西省。原告阳光财产保险股份有限公司上海市分公司与被告具良军保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月14日受理后，依法适用普通程序审理，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员林丽丽独任审判，于2021年1月26日公开开庭审理了本案，原告的委托诉讼代理人宋贺到庭参加诉讼。被告具良军经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付理赔款77,769.79元;2、请求判令被告向原告支付保费8,000.92元;3、请求判令被告向原告支付违约金,以上述赔款总金额77,769.79元为基数,自2019年5月16日起,实计至实际付款之日止,按年利率24%标准计算;4、请求判令由被告承担本案诉讼费用。审理中原告变更第三项诉请：请求判令被告向原告支付违约金,以上述赔款总金额77,769.79元为基数,自2019年5月16日起,实计至实际付款之日止,按原告起诉时一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准计算。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项,并签订《个人贷款保证保险保险单》,保险单号码为CXXXXXXXXXXXXXXXXXX,用于被告向中国光大银行股份有限公司上海静安支行(以下简称光大银行静安支行)办理个人贷款,双方在保险单中约定,被告每月应支付保费2,184元,直至理赔之日止,且发生理赔事宜后,被告应在30天内归还全部赔偿款项,否则视为违约,并应以尚欠全部款项为基数,从原告赔偿之日起,按每日千分之一向原告支付违约金。被告向光大银行静安支行申请贷款并于2017年10月25日签订《个人贷款合同》,贷款金额120,000元,光大银行静安支行按约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款,原告依据以上保险单约定于2019年4月15日向光大银行静安支行赔偿77,769.79元,且截至理赔日,被告尚欠原告保费8,000.92元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果,故无奈提起本案诉讼。被告具良军未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1、被告身份证复印件、《个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书》、《阳光个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款保证保险条款》；2、《个人贷款合同》、贷款借据、还款流水；3、《索赔申请书》、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》、还款流水、理赔情况说明。被告未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月25日，被告签署《阳光个人贷款保证保险保险单》(保险单号码：CXXXXXXXXXXXXXXXXXX)，载明投保人为被告，被保险人为光大银行静安支行，保证保险金额为142,680元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月缴纳，每月保费金额为2,184元，缴费日期为银行扣款之日。特别约定载明：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费。2、投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天(不含)，保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。3、保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费等。同日，被告与光大银行静安支行签订《个人贷款合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXXXX)，约定：贷款金额120,000元，贷款期限36个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款本息按月共分36期对日偿还，对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；等。后光大银行静安支行依约向被告发放贷120,000元。嗣后，光大银行静安支行向原告出具《索赔申请书》,申请理赔金额为77,769.79元。2019年4月15日，光大银行静安支行向被告出具《代偿债务通知书》，载明：《个人贷款合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXXXX)项下借款，于2019年4月15日已逾期达80天。现已由原告在2019年4月15日代为清偿，共偿还贷款本息77,769.79元。依保险单约定，被告将需向原告偿还其对我行代偿的上述款项。2019年4月15日，光大银行静安支行向原告出具《代偿债务确认书》，载明：贵公司个人消费信贷保证保险编号为CXXXXXXXXXXXXXXXXXX保险单项下的代偿款77,769.79元已于2019年4月15日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。审理中，原告确认，被告自2019年1月25日还款发生逾期，被告自2018年12月26日起开始逾期支付保费，截止理赔之日2019年4月15日共计110天，欠付保费金额经计算为8,000.92元。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，本案系争纠纷由《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)施行前的法律事实引起，且无法律、司法解释除外规定，应适用当时的法律、司法解释的规定。原告与被告签订的保证保险合同合法有效，双方应予遵守。被告未按时足额向光大银行静安支行还本付息，原告按照约定于2019年4月15日根据光大银行静安支行的索赔申请书向光大银行静安支行理赔77,769.79元，符合各方约定。原告根据保险单约定要求被告支付理赔代偿款77,769.79元，并自2019年5月16日开始按原告起诉时一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准计算的违约金，符合法律规定，予以支持。经计算，被告尚欠原告保费8,000.92元，原告要求被告支付，于法有据，予以支持。被告具良军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利，本院依法缺席判决。据此，根据依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告具良军应于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司上海市分公司理赔代偿款77,769.79元；二、被告具良军应于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司上海市分公司保险费8,000.92元；三、被告具良军应于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司上海市分公司违约金(以代偿款77,769.79元为基数，按原告起诉时一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准计算，自2019年5月16日起至实际清偿之日止)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取为1,944元，由被告具良军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  林丽丽二〇二一年一月二十六日书记员  程昳皎附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。二、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。三、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。