宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初10402号原告：中国工商银行股份有限公司银川西城支行，住所地：宁夏回族自治区银川市兴庆区民族南街**。负责人：陆正宏，该支行行长。委托诉讼代理人：李斐然，宁夏兴业律师事务所律师。被告：张帅玉，男，1989年5月30日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区（未到庭，以上信息系原告提供）。被告：黄莹，女，1988年9月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区（未到庭，以上信息系原告提供）。原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行与被告张帅玉、黄莹金融借款合同纠纷一案，原告诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年9月11日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行的委托诉讼代理人李斐然到庭参加诉讼，被告张帅玉、黄莹经本院公告送达，公告期限届满未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司银川西城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除工行福星苑支行与被告张帅玉、黄莹签订的编号[贷]字[工]行[福星苑]支行[2013]年[0000380]号《个人借款/担保合同》；2.判令被告张帅玉、黄莹偿还原告借款本金175499.98元，利息46757.06元（暂计算至2020年3月21日），共计222257.04元，并支付2020年3月22日至借款实际清偿之日的利息（利率按照双方合同约定的标准和计算方式计算）；3.判令原告对被告抵押的位于银川市金凤区某号阁楼（房权证金凤区字第XXXX号）拍卖、折价、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、保全费、公告费等由各被告承担。张帅玉、黄莹未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月4日，中国工商银行股份有限公司银川福星苑支行与被告张帅玉（借款人、抵押人）、黄莹（共同借款人、抵押物共有人）签订编号[贷]字[工]行[福星苑]支行[2013]年[0000380]号《个人购房借款/担保合同》一份，约定贷款用途为个人购置住房贷款（银川市金凤区某号阁楼）；担保方式为抵押；金额为195000元；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），每月19日为还款日，从贷款发放后次月19日开始还款；借款人未按约定还款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，原告有权解除本合同。二被告以其购买的涉案房屋提供抵押担保，担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年11月18日，原、被告就上述抵押物办理了抵押登记，抵押权设立。2013年11月19日，原告向被告张帅玉提供了195000元借款。因被告未按约还本付息，截至2020年3月21日，被告尚欠借款本金175499.98元（积欠本金42249.98元）、利息46757.06元。另查明，2016年8月10日，中国工商银行股份有限公司宁夏分行将福星苑支行划归原告管辖。本院认为，福星苑支行与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，均属有效合同，各方当事人均应按合同约定履行义务。福星苑支行系中国工商银行股份有限公司银川西城支行的分支机构，中国工商银行股份有限公司银川西城支行作为原告诉讼主体适格。福星苑支行已按约向被告张帅玉提供了借款，被告张帅玉逾期偿还借款本息，其行为已构成违约，根据《个人购房借款/担保合同》约定，原告有权解除合同，并要求被告清偿剩余借款本息，故解除福星苑支行与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》，被告张帅玉还应向原告偿还借款本金175499.98元，并支付截至2020年3月21日的借款利息46757.06元，并按原《个人购房借款/担保合同》的约定支付自2020年3月22日至本判决确定的还款之日止的利息。被告黄莹系涉案借款的共同借款人，应承担共同还款责任。二被告还以其购买的位于银川市金凤区某号阁楼为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告有权在抵押权登记范围内以上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告张帅玉、黄莹经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司银川福星苑支行与被告张帅玉、黄莹签订的编号[贷]字[工]行[福星苑]支行[2013]年[0000380]号《个人购房借款/担保合同》；二、被告张帅玉、黄莹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行借款本金175499.98元、利息46757.06元（截止2020年3月21日），并支付自2020年3月22日至本判决确定的还款之日止的利息（利率按原《个人购房借款/担保合同》约定执行）；三、原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行有权以被告张帅玉、黄莹提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市金凤区某号阁楼房屋，在抵押权登记范围内折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2317元，公告费400元，由被告张帅玉、黄莹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 高靖雯二○二○年十二月八日书记员 陈 丹附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。