黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0604民初3039号原告：中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行，住所地黑龙江省大庆市让胡路区西静路9号。统一社会信用代码91230604829377918A。负责人：姚某，职务：行长。委托诉讼代理人：王铁军，男，1973年4月8日出生，汉族，系中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行职工，住大庆市让胡路区。委托诉讼代理人:梁兵，黑龙江**兴律师事务所律师。被告：刘某1，男，1935年10月5日出生，汉族，无职业，住大庆市让胡路区。委托诉讼代理人：邱国强，男，1973年7月3日出生，汉族，系大庆市司法局调解委员会人民调解员，住大庆市让胡路区。被告：刘某2，女，1993年5月23日出生，汉族，无职业，住大庆市让胡路区。被告：刘某3，女，2006年6月11日出生，汉族，无职业，住大庆市让胡路区。法定代理人：刘某2，女，1993年5月23日出生，汉族，无职业，住大庆市让胡路区。原告中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行（以下简称工商银行）与被告刘某1、刘某2、刘某3被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年8月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人梁兵、被告刘某1的委托诉讼代理人邱国强到庭参加诉讼。被告刘某2、刘某3经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告工商银行向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令被告偿还借款本金129651.35元及截止到2019年1月21日的利息565.95元,合计130217.30元，并按照借款合同约定的利率5.635%（年）、逾期罚息复利8.4525%（年）的标准支付自2019年1月21日起至实际给付之日止的利息；2.如被告不能偿还上述款项，判令将刘大新所有的坐落于大庆市让胡路区××4-3-1-1102室的抵押房产拍卖或变卖、拆现，所得价款优先实现原告抵押权；3.判令被告承担律师费、诉讼费、保全费、邮寄费。事实与理由：2018年10月17日刘大新与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定:贷款金额为人民币130000元，用于购买抵押房屋，借款期限为18年，刘大新以其购买的产权证号为黑（2018）大庆市不动产权第××号房产提供抵押担保（后办理了抵押登记），不动产登记证明为黑（2018）大庆市不动产证明第0032053号，此外双方还对贷款利率、罚息、违约责任、抵押担保范围、争议解决方式等内容进行约定。原告按合同约定向刘大新发放贷款130000元，并于2018年11月1日将该笔贷款全部转入被告指定的一般账户中。在借款合同履行过程中，借款人刘大新多次违约，自2018年12月21日至2021年1月21日借款人刘大新均未还款，已连续违约25期，累计25次违约。根据借款人刘大新与原告签订的《个人购房借款／担保合同》第十四条违约及违约责任14.1.L项和14.2(4).(6)项的规定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并承担违约责任。现刘大新已经死亡，三被告为刘大新的法定继承人，应该承担还款责任，原告多次向被告催收无果，故提出以上诉讼请求。被告刘某1答辩称，围绕原告诉被告的金融借款合同纠纷一案，根据原告提交的借款合同、死亡证明以及户口等相关证据，结合事实与理由部分，答辩如下：1.答辩人不是本案的适合主体，因答辩人未继承原告主张的房产，因此答辩人不是适合主体，请求依法驳回原告的诉讼请求；2.答辩人是本案争议房产的产权人刘大新父亲，因刘大新已经死亡。原告向被告主张的逾期罚息、复利有损公平正义；3.原告应当承担贷款人刘大新的道德和法律风险及物保贴现的风险，按照银行法司法解释一般债务人所能提供的保证都与其具有行业的同制性和业务的关联性，此时原告银行就必须承担他们“一损俱损”的风险，及市场的系统性风险。结合《民法典》第1161条规定，答辩人在未继承该遗产的前提下，不承担给付义务，请依法驳回原告的诉讼请求。被告刘某2、刘某3未到庭，未向本院提交书面答辩意见。本案原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、户成员信息一份、注销户口证明两份、户口本、《不动产权证》、《不动产登记证明》、借据历史处理明细本地查询打印件。被告刘某1对上述证据的真实性均无议异。被告刘某2、刘某3未到庭，未予质证。本院对上述证据的真实性予以确认。被告刘某1、刘某2、刘某3未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：被继承人刘大新因自杀死亡，已于2018年12月5日被公安机关注销户口。被继承人刘大新的妻子于爱清于2016年7月17日去世。二人生前育有两名子女，即本案被告刘某2、刘某3。被告刘某1系被继承人刘大新的父亲，被继承人刘大新的母亲王淑兰已先于其死亡。现留有的第一顺序合法继承人即本案三被告。又查明，2018年10月17日原告与刘大新签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定刘大新从原告处贷款人民币13万元，贷款用于购买位于让胡路区××4-3-1-1102房屋，借款期限为216个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率（年）定为5.635%，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的按每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率。合同第九条约定借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照上述合同约定利率的基础上增加50%的标准8.4525%计收罚息，对不能按时支付的利息，按照这一罚息利率的标准计收复利。第十四条违约及违约责任约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并承担违约责任。刘大新用其购买的让胡路区××4-3-1-1102房屋为该借款提供抵押担保，并于2018年10月25日办理了该房屋的抵押登记，不动产登记证明为黑（2018）大庆市不动产证明第0032053号，该抵押担保的范围约定包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2018年11月1日，原告按刘大新的指示将该贷款13万元汇入王海账户。另查明，自2018年12月21日至2021年1月21日期间借款人刘大新均未还款，已连续违约25期，累计25次违约。截止至2019年1月21日，刘大新尚欠原告借款本金129651.35元及利息565.95元，合计130217.30元。庭审中，被告刘某1明确表达了放弃继承权的意思表示。本院认为，债务应当清偿。原告与刘大新签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告按合同约定向刘大新指定账户发放贷款，刘大新应按约定承担每月偿还贷款的义务。因刘大新已死亡，该合同无法继承履行，故原告要求其继承人清偿债务的主张，符合法律规定，依法予以支持。同时，原告与刘大新签订的房屋抵押合同，并办理了房屋抵押登记，原告对刘大新抵押的房产依法享有担保物权。合同中约定了抵押人未按约定日期偿还贷款，需支付罚息及复利，故对原告要求偿还欠款并支付罚息、复利的请求，依法予以支持。合同中虽约定了本案律师费、保全费、邮寄费由违约方承担，但原告未向本院提供证据证实上述费用已实际发生，故本院对原告主张的律师费、保全费、邮寄费的诉讼请求，依法不予支持。因刘大新去世后，该债务应由刘大新的继承人在继承刘大新的遗产范围内承担偿还责任，但在庭审中，被告刘某1明确表达了放弃继承权的意思表示，故被告刘某1对刘大新生前债务无需承担清偿责任。被告刘某2、刘某3经本院合法传唤未到庭参加诉讼，故依据法律规定，被告刘某2、刘某3应在继承刘大新遗产的范围内承担偿还责任。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第四百六十五条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千一百六十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘某2、刘某3于本判决生效后三日内一次性给付原告中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行借款本金129651.35元及截止至2019年1月21日的利息565.95元，并按照借款合同约定的利率5.635%（年）、逾期罚息复利8.4525%（年）的标准支付自2019年1月21日起至实际给付之日止的利息；二、如被告刘某2、刘某3未能履行判项一确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行有权以刘大新名下位于大庆市让胡路区龙岗4-3-1-1102室房产（产权证号：黑（2018）大庆市不动产权第0032053号）拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2904元及公告费600元，在刘大新设定抵押的财产中予以扣除。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  李冬晶人民陪审员  王冬萍人民陪审员  李瑞金二〇二一年一月二十九日书 记 员  杨鑫怡本判决书生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行。提出申请执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。附相关法律规定：《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千一百六十一条继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。