广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初30172号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，经营场所广东省深圳市福田区。负责人：王业。委托诉讼代理人：黄丽冕，广东金唐律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭裕攀，广东金唐律师事务所律师。被告：陈旭，女，汉族，1982年11月22日出生，住址四川省叙永县。原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告陈旭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年11月10日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人彭裕攀到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款已到期；2.判令被告立即向原告偿还借款本金2624131.46元及利息69783.45元、复利1845.33元（利息、复利暂计至2020年4月17日，之后罚息应以未还本金为基数，复利以未还利息为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%标准计算至全部贷款本息结清之日止）；3.判令原告对被告名下位于深圳市宝安区房产享有抵押权，原告有权依法处置该抵押物并从处置该抵押物所得价款中优先受偿，不足部分被告继续清偿。事实和理由：2015年11月24日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定贷款本金280万元；用于购买房产；贷款期限360个月；自2015年11月4日起至2045年11月4日止；贷款年利率为浮动利率，即在起息日基准利率的水平上下调5%；贷款罚息年利率为执行贷款年利率的水平上上浮50%；贷款逾期是指被告未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；还款方式等额本息还款法。为担保债务履行，被告将其所购买的位于深圳市宝安区房产抵押给原告，抵押担保范围包括债权本金、利息（包括罚息和复利）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等），并于2015年12月8日办理了抵押登记，抵押编号为5D15043879。原告于2015年12月17日依约向被告发放贷款280万元，但被告并未如约履行还款义务，于2019年10月17日开始欠款，现已连续6期未按时足额还款也未予以代偿。被告在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时未到庭。经审理查明，2015年11月4日，原告（贷款人及抵押权人）与被告（借款人及抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：2015-0173-415398），约定被告为购买商品住房向原告申请贷款并为此将被告名下房产抵押给原告，借款本金为280万元；借款期限为360个月，即2015年11月4日至2045年11月4日；本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整，贷款支付凭证为本合同的组成部分；还款方法为等额本息还款，借款人选取委托扣款方式还款，还款日为起息日在每月的对应日期，如当月没有起息日的对应日期，则当月最后一日为还款日；借款人首付款金额为120万元；贷款人将借款一次划入借款人指定账户（1.名称：马某甲，账号：个贷编号，金额：归还贷款本息；2.名称：马某甲，账号：62×××61，金额：剩余金额）；贷款利息自划款之日起计算，按日计息，贷款年利率执行浮动利率，即起息日基准利率下调5%，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度调整，每年的1月1日为利率调整日；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权行使以下权利：1.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2.解除与借款人的借贷关系。3.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或者部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；抵押人以位于深圳市宝安区的房产设定抵押，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费）；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2015年12月8日，双方就被告名下的上述房产［不动产证号:粤（2015）深圳市不动产权第××号］在房地产权登记部门办理了抵押登记，抵押权人为原告。2015年12月17日，被告在中国建设银行《个人贷款支付凭证》上签字，确认原告已按约发放贷款280万元。原告主张被告自2019年10月17日开始逾期还款。经核算，截至2020年4月17日，被告尚欠原告本金2624131.46元、利息69783.42元、罚息547.89元、复利1272.69元。以上事实，有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》《不动产登记证明》《不动产权资料电脑查询结果表》《不动产抵押登记查询表》《中国建设银行个人贷款对账单》《个人贷款支付凭证》等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当遵照执行。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款280万元，被告自2019年10月17日起未依约履行还款义务，构成违约。原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿尚欠全部借款本金并支付相应的利息、罚息、复利。经核算，截至2020年4月17日，被告尚欠原告贷款本金2624131.46元、利息69783.42元、罚息547.89元、复利1272.69元。此后的罚息应以尚欠本金2624131.46元为基数，复利应以尚欠利息69783.42元为基数，均按照合同约定计至实际清偿之日止。原告主张对罚息计收复利，属于对违约行为的双重处罚，本院不予支持。为担保上述合同的履行，被告自愿将其名下位于深圳市宝安区的房产［不动产证号:粤（2015）深圳市不动产权第××号］抵押给原告，并已办理了抵押登记，故原告对上述抵押物享有抵押权，并有权就依法处分上述抵押物所得价款在被告对原告所负债务范围内优先受偿。被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未答辩、提交证据，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条及第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及第一百九十五条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十三条及第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈旭应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本金2624131.46元、利息69783.42元、罚息547.89元及复利1272.69元（罚息、复利均暂计至2020年4月17日，此后的罚息以未还本金2624131.46元为基数，复利以未还利息69783.42元为基数，均按照合同约定计至实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行对被告陈旭名下位于深圳市宝安区的房产［不动产证号:粤（2015）深圳市不动产权第××号］享有抵押权，并有权在判项一确定的被告陈旭所负债务范围内就依法处分该处抵押房产所得价款优先受偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费28366.08元、保全费5000元（均已由原告预交），合计33366.08元，由被告陈旭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  郑丹洁二〇二一年一月二十一日书记员  李韵虹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。