甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初5010号原告：兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行，住所地甘肃省兰州市城关区甘南路**。负责人：苏晓峰，该行行长。委托诉讼代理人：栗作鹏，北京大成（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨鹏彪，北京大成（兰州）律师事务所律师。被告：缪中琴，女，1965年1月20日出生，汉族，住址甘肃省景泰县。被告：陈华泰，男，1965年8月12日出生，汉族，住址甘肃省景泰县。被告：甘肃金麟实业有限责任公司，住，住所地甘肃省兰州市城关区武都路**第**第**/div>法定代表人：张惠文，系该公司经理。委托诉讼代理人：马熙璘，1978年6月30日出生，甘肃金麟实业有限责任公司员工，回族，住址甘肃省兰州市西固区。被告：张惠文，女，1982年10月3日出生，汉族，住址甘肃省兰州市红古区。委托诉讼代理人：张楷曼（曾用名：张淑文，系张惠文之妹），女，1990年1月26日出生，汉族，住址甘肃省兰州市红古区，被告：张楷曼（曾用名：张淑文），女，1990年1月26日出生，汉族，住址甘肃省兰州市红古区。原告兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行（以下简称：农商行甘南路支行）与被告缪中琴、陈华泰、甘肃金麟实业有限责任公司、张惠文、张楷曼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用普通程序，于2021年1月4日公开开庭缺席进行了审理。原告农商行甘南路支行的委托诉讼代理人杨鹏彪，被告甘肃金麟实业有限责任公司的委托诉讼代理人马熙璘、被告张惠文的委托诉讼代理人张楷曼、被告张楷曼到庭参加诉讼。原告农商行甘南路支行的负责人苏晓峰及其委托诉讼代理人栗作鹏、被告甘肃金麟实业有限责任公司的法定代表人张惠文未到庭参加诉讼。被告缪中琴、陈华泰经本院公告送达开庭传票后未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已依法审理终结。农商行甘南路支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告缪中琴偿还借款本金10285.26元，利息110.39元，罚息1741.18元（前述利息、罚息暂计算至2019年4月11日，2019年4月12日至款项实际清偿之日期间的利息、罚息按照借款合同约定计算），以上共计12136.83元；二、判令被告缪中琴以其所有的已设定抵押的车辆，对上述借款本息、罚息和本案诉讼费、保全费、执行费等各项费用承担抵押担保责任，被告逾期未偿还上述款项时，原告有权将被告抵押于原告处的车辆进行拍卖、变卖或者以该财产折价所得款优先受偿；三、判令被告陈华泰、甘肃金麟实业有限责任公司、张惠文、张淑文对上述款项承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2015年1月27日，原告与被告缪中琴签订《汽车借款合同》（合同编号：2015年甘金汽字0005号），该借款合同约定借款人缪中琴向贷款人兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行借款人民币83000.00元,借款期限为2015年2月10日起至2018年2月9日止，共36个月。借款利率为月息7.2‰，贷款利息自贷款发放之日起计算，按月结息。每月20日为还款日。借款用途为购买汽车，借款由贷款人以转账形式划入借款人缪中琴持有的账号为6230********的银行账户，后由缪中琴委托原告一并划入被告甘肃金麟实业有限责任公司的消费信贷结算账户（账号：0411********）。合同项下的全部债务（包括贷款本金、利息、费用、违约金、赔偿金、律师费及其他向贷款人偿还、支付的一切款项）以借款人所购车辆抵押，借款人逾期归还借款本息的，逾期罚息按每（贷款利息＋贷款利率50%）×贷款剩余本金金额×逾期天数计算。合同并对争议解决等问题进行了约定。为保证借款合同的履行，原告与被告缪中琴于2015年1月27日签订《抵押合同》（合同编号：2015年甘金汽字0005号），约定被告缪中琴以其有权处分的财产海马Ｍ5汽车作抵押，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。被告金麟实业有限责任公司、张惠文、张淑文与原告签订了《保证担保合同》（合同编号：ＡＢ041112015019），保证范围为主合同项下全部债务，包括债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证。被告陈华泰作为被告缪中琴财产共有人，于2014年12月26日出具《借款人配偶承诺及保证书》，同意被告缪中琴以夫妻双方共有的海马Ｍ5汽车为上述贷款提供担保，并承诺同被告缪中琴共同偿还上述贷款。2015年2月10日，原告依约向被告指定账户放款83000元。2017年9月开始，被告缪中琴未依照合同约定按时清偿每期借款，经原告多次催收，被告拒不履行合同约定的还款义务。综上所述，被告缪中琴拒不清偿借款的行为已严重违反合同约定，构成违约，为维护原告合法权益，特依法向贵院提起诉讼，请求人民法院依法公正审理，支持原告的全部诉讼请求。缪中琴、陈华泰未到庭答辩。甘肃金麟实业有限责任公司、张惠文、张楷曼共同辩称，甘肃金麟实业有限责任公司愿意承担担保责任。张惠文和张楷曼未签订个人连带责任保证书，且张淑文和张楷曼的保证期限已过，请依法驳回对被告张惠文、张楷曼的起诉。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月27日，借款人缪中琴、贷款人兰州市安宁区农村信用合作联社甘南路信用社签订《汽车借款合同》一份，主要约定：缪中琴因购买海马Ｍ5汽车向兰州市安宁区农村信用合作××路信用社申请贷款，贷款金额83000元，借款期限自2015年2月10日起至2018年2月9日止，借款利率为月利率7.2‰，还款方式为等额本息还款，抵押物为合同第一条约定的汽车；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定的，应承担由逾期而产生的违约责任；逾期贷款罚息的计算方法：（贷款利息﹢贷款利率50%）×贷款剩余本金金额×逾期天数；借款人累计两个月未按时足额还本付息时，抵押权人有权处理抵押物。同日，抵押人缪中琴、抵押权人兰州市安宁区农村信用合作联社甘南路信用社签订《汽车抵押合同》一份，约定：为确保缪中琴个人汽车贷款合同的履行，以缪中琴所有的海马Ｍ5汽车作为抵押物，抵押财产担保范围为所有人与银行签订的借款保证合同须承担的贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的各项费用。2015年3月19日，双方办理了车辆抵押登记手续，车牌号为甘ＤＮ××**。2015年2月3日，被告陈华泰签订《借款人配偶承诺及保证书》一份，内容为：“兰州市安宁区农村信用合作联社：鉴于缪中琴（借款人）于2015年2月3日向兰州市安宁区农村信用合作联社甘南路信用社申请借款（大写）捌万叁仟元整，本人作为缪中琴（借款人）的配偶，对其婚姻关系存续期间所得的财产享有所有权，对债务共同承担义务，特向贵社承诺并保证如下：一、本人同意缪中琴（借款人）向兰州市安宁区农村信用合作联社甘南路信用社申请借款，以夫妻双方共同财产（海马Ｍ5）所有权和土地使用权作为担保抵押，并承认其与贵社签订的一切法律性文件；二、本人愿与借款人共同参与贷款偿还，直到对贵社贷款本息全部偿还完毕。三、若双方欲解除夫妻关系，应事先通知贵社；以确定借款是否提前偿还或重新确定借款偿还责任人，否则贵社可依法保留对本人继续追偿借款的权利和担保责任。四、本承诺书经本人签字或盖章后即对本人产生法律约束力。”2015年1月27日，债权人（甲方）兰州市安宁区农村信用合作联社甘南路信用社与借款人（乙方）缪中琴、保证人（丙方）甘肃金麟实业有限责任公司签订《担保合同》一份，约定：丙方为乙方提供保证担保的主合同为《汽车借款合同》，被担保的主债权数额为捌万叁仟元整；丙方自愿为乙方提供连带责任保证，在乙方没有按合同约定履行还款义务时，丙方承诺按甲方要求履行还款义务；保证担保的范围为《汽车借款合同》项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费及其他实现债权的费用；保证期间为主合同债务人履行还款本金、利息（含按揭贷款本息）期满后两年。2015年2月10日，债权人兰州市安宁区农村信用合作联社甘南路信用社与保证人甘肃金麟实业有限责任公司、张惠文、张淑文签订《保证担保合同》一份，约定：为了确保借款人缪中琴与债权人签订的编号为041111502200007的借款合同（下称主合同）的有效履行，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保；被担保的主债权种类中期借款，本金数额捌万叁仟元整；保证担保的范围包括合同项下的债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2015年2月10日，贷款人兰州市安宁区农村信用合作联社甘南路信用社向借款人缪中琴卡号为6230********的银行账号发放贷款83000元，并由被告缪中琴授权，将该笔借款从缪中琴的账户中支付至被告甘肃金麟实业有限责任公司账户内用于购买车辆。现被告缪中琴于2015年3月21日至2017年12月21日期间共偿还贷款本息合计84089.6元。截止2019年4月11日，被告缪中琴尚欠本金10285.26元，利息110.39元，罚息1741.18元未予偿还，原告遂诉讼来院。另查明，2015年11月25日，兰州市工商行政管理局专业市场管理分局出具《内资分公司变更通知书》，将兰州市安宁区农村信用合作联社甘南路信用社的名称变更为兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行。本院认为,依法成立的合同，对合同当事人具有法律效力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《汽车借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效，本院予以确认。原告依约向被告发放了贷款，被告缪中琴在取得贷款后，理应按照合同约定还本付息，但其仅偿还部分本息，并未按照合同约定完全履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。因此，对原告主张的判令被告缪中琴偿还借款本金10285.26元、利息110.39元、罚息1741.18元（前述利息、罚息暂计算至2019年4月11日，2019年4月12日至款项实际清偿之日期间的利息、罚息按照借款合同约定计算）的诉讼请求，因符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对原告主张的判令被告缪中琴以其所有的已设定抵押的车辆，对上述借款本息、罚息和本案诉讼费、保全费、执行费等各项费用承担抵押担保责任，被告逾期未偿还上述款项时，原告有权将被告抵押于原告处的车辆进行拍卖、变卖或者以该财产折价所得款优先受偿之诉讼请求。因被告缪中琴以其购买的海马Ｍ5（车牌号：甘ＤＮ××**）为上述借款提供抵押担保，签订了《汽车抵押合同》并依法办理了抵押登记手续，在其未按约履行还款付息义务时，农商行甘南路支行作为抵押权人有权对抵押物进行拍卖、变卖或以折价所得价款优先受偿，故原告的该项诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对原告主张的判令被告陈华泰、甘肃金麟实业有限责任公司、张惠文、张楷曼对上述款项承担连带清偿责任之诉讼请求，因当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。另，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，陈华泰签订的《借款人配偶承诺及保证书》中明确表示与缪中琴共同偿还贷款。原告与甘肃金麟实业有限责任公司签订的《担保合同》，以及原告与甘肃金麟实业有限责任公司、张惠文、张楷曼签订的《保证担保合同》中约定的保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年，而《汽车借款合同》约定的借款到期日为2018年2月9日，现原告在合同约定的保证期间内起诉要求四被告承担连带清偿责任，未超过保证期间，故被告陈华泰、甘肃金麟实业有限责任公司、张惠文、张楷曼应对被告缪中琴在本案中的全部债务承担连带保证担保责任。对被告甘肃金麟实业有限责任公司、张惠文、张楷曼提出的张惠文和张楷曼未签订个人连带责任保证书，且张惠文和张楷曼的保证期限已过，请依法驳回对被告张惠文、张楷曼的起诉之辩解，因被告甘肃金麟实业有限责任公司、张惠文、张楷曼在《保证担保合同》上分别以保证人身份签名盖章，且合同中并未对张惠文和张楷曼承担担保责任有特殊约定，故依据该合同该三被告均应对债务人的债务承担保证责任，因此被告该项辩解无事实及法律依据，本院不予采信。被告缪中琴、陈华泰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自行放弃答辩、举证、质证等相应诉讼权利,由此产生的法律后果由二被告自行承担。另，因本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，故应适用当时的法律规定。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十四条第一款（二）项、第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告缪中琴于判决生效之日起十五日内一次性向原告兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行偿还贷款本金10285.26元、利息110.39元、罚息1741.18元，以上共计12136.83元（前述利息、罚息计算至2019年4月11日，2019年4月12日至款项实际清偿之日期间的利息、罚息按照借款合同约定计算）；二、原告兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行依法享有对被告缪中琴名下已设定抵押的海马Ｍ5小型普通客车（车牌号：甘ＤＮ××**）的抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；三、被告陈华泰、甘肃金麟实业有限责任公司、张惠文、张楷曼对上述贷款本息承担连带清偿责任，被告陈华泰、甘肃金麟实业有限责任公司、张惠文、张楷曼承担担保责任后，有权向债务人缪中琴追偿。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费104元，保全费141元，两项合计245元，由被告缪中琴负担（被告缪中琴于判决生效之日起十五日内一次性向原告兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行给付案件受理费、保全费245元），被告陈华泰、甘肃金麟实业有限责任公司、张惠文、张楷曼承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书指定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  王婕玲人民陪审员  马小玲人民陪审员  张佩强二〇二一年一月二十二日书 记 员  孙岚静