武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初1078号原告：武川县农村信用合作联社，统一社会信用代码：9115012562657059011。法定代表人：明志伟，武川县农村信用合作联社理事长。委托诉讼代理人：苏娟娟，武川县农村信用联社员工。被告：边瑞敏，男，个体，现住呼和浩特市。被告：吴美荣，女，现住现住呼和浩特市。被告：李**卿，男，现住呼和浩特市。被告：王改青，女，现住呼和浩特市。被告：左奋俊，男，现住武川县。被告：郭鲜枝，女，现住武川县。原告武川县农村信用合作联社诉被告边瑞敏、吴美荣、李**卿、王改青、左奋俊、郭鲜枝借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告武川县农村信用合作联社的委托诉讼代理人苏娟娟，被告边瑞敏到庭参加了诉讼，被告吴美荣、李**卿、王改青、左奋俊、郭鲜枝经本院传票依法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案经缺席审理，现已审理终结。原告武川县农村信用合作联社向本院提出的诉讼请求：1.请求法院判令被告边瑞敏、吴美荣归还原告借款本金699880元截止2020年4月27日所欠利息234994.32元，本息合计934874.32元，并承担归还前的应付利息（自2020年4月28日起承担利息的本金699880元，合同约定月利率8.9062‰，逾期贷款罚息利率按照合同利率加收50%计算，实际执行月利率13.3593‰，直至清偿全部本息为止）；2.请求法院判令被告左奋俊、郭鲜枝、李**卿、王改青承担连带清偿责任；3.请求法院判令由被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告人边瑞敏、吴美荣2016年11月9日向原告借款700000元，合同约定月利率8.9062‰，被告左奋俊、郭鲜枝、李**卿、王改青为该笔借款提供连带责任保证担保，借款到期日2018年10月28日。借款到期后，被告未按合同约定履行还款义务，经过原告多次催要，被告均未履行合同约定的还本付息义务，被告行为已构成严重违约。为维护原告合法权益，保证原告信贷资产不受损失，现诉至法院，请人民法院作出裁决，支持原告全部诉讼请求。被告边瑞敏辩称，贷款金额对的，没有异议，对起诉书事实和借款金额认可，保人也对的。我和吴美荣是夫妻关系，李**卿与王改青是夫妻关系，左奋俊与郭鲜枝也是夫妻关系。支付方式是把钱打到了我指定的卡里。一次性打了70万。还了120元本金，利息还过一部分。被告吴美荣、李**卿、王改青、左奋俊、郭鲜枝未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和相关证据。当事人围绕诉讼请求依法向法庭提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，根据当事人陈述和庭审当中确认的证据，本院认定的事实如下：边瑞敏作为借款人，吴美荣作为共同借款人，2016年11月3日与武川县农村信用合作联社营业部签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额为柒拾万元（700000元）；借款期限24个月，自2016年11月3日至2018年10月25日自实际提款日起算；若为分期提款，则自第一个实际提款日起算。本合同项下实际借款金额。借款日和到期日最终以借款凭证为准；借款用途：购材料、流动资金；借款利率：月利率8.9062%，借款期限内合同利率不变；结息方式：按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；罚息：（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；罚息利率：在借款期限内，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%；贷款资金支付方式：借款人自主支付：是指贷款人根据借款人的提款中将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手；还款：按下列还款计划归还本合同项下借款：于2017年10月30日还款300000元，于2018年10月25日还款400000元；担保：本合同项下债务的担保方式为：由左奋俊、郭鲜枝、李**卿、王改青提供连带责任担保，并分行签订相应的担保合同；违约事件及处理，下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：1、借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务；现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施；4、宣布本合同，借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，并予以提前清偿；9、要求保证人承担保证责任。双方在个人借款合同上签名、捺印、盖章，予以确认，2016年11月9日双方办理借款借据。同日保证人：李**卿、王改青、左奋俊、郭鲜枝与武川县农村信用合作联社营业部签订《保证担保合同》，合同约定：保证担保范围：1、本合同所担保的主债权种类为贷款人为主合同项下贷款人为借款人发放的全部贷款，金额为人民币柒拾万元。2、担保范围为主合同项下的债权本金利息、复利、罚息、违约金。损害赔偿金和实现债权担保权的费用。保证方式：为连带责任保证。保证期间：1、本合同项下的保证期间为：自主合同确定的贷款到期日次日起两年。双方并在《保证担保承诺书》、《担保声明》、《贷款合同面签面谈记录》签名、捺印。合同签订后，营业部将柒拾万元打到边瑞敏指定的账户中。边瑞敏从2017年8月3日至2017年12月23日分三次共归还借款本金120元，从2016年12月27日至2017年12月23日共归还利息84990.26元。经原告催要，边瑞敏一直未归还借款本息。本院认为，原告于2016年11月3日与被告边瑞敏、吴美荣签订的《个人借款合同》，双方对借款金额、借款期限、用途、借款利率、支付方式、还款方式、逾期罚息、违约责任进行了约定并由双方签名、捺印、盖章，予以确认。该合同是双方当事人真实意思表示，符合相关法律规定，应当认定该《个人借款合同》真实合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款”。第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息”。第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。还根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”。根据上述律规定和合同约定，双方发生的借贷行为发生在民法典施行前，故适用当时法律规定。本案中，原告信用社将借款70万元，打到被告指定的账户中，履行了自己的义务。被告边瑞敏、吴美荣未按合同约定的时间履行自己的还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任，故原告请求二被告边瑞敏、吴美荣归还借款本息，本院予以支持。关于本案尚欠本金和利息的计算。被告边瑞敏、吴美荣约定的借款本金为700000元，在借款期间内（2016年11月9日－2018年10月25日）共归还本金120元。尚欠本金699880元（700000－120）；在借款期间内应归还利息148569.63元，已归还利息84990.26元。尚欠利息63579.37元（148569.63－84990.26），逾期利息171103.30元（699880×13.3593‰÷30×549）（以借款本金699880元为基数、月息利率为13.3593‰）[（8.9062‰＋（8.9062‰×50%）]，期限：2018年10月26日－2020年4月27日）尚欠利息合计：234682.67元（63579.37＋171103.3）。关于担保人李**卿、王改青、左奋俊、郭鲜枝承担责任问题。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”。根据上述法律规定和合同约定，双方发生的借贷、担保行为发生在民法典施行前，故适用当时法律和司法解释规定。本案中，李**卿、王改青、左奋俊、郭鲜枝自愿为其提供担保，并在《保证担保合同》、《保证担保承诺书》、《担保声明》、《贷款合同面签面谈记录》签名、捺印、保证合同成立。根据合同约定，保证担保范围：主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及担保权的费用；保证方式：为连带责任保证；保证期间：自主合同确定的贷款到期日次日起两年，即（从2018年10月26日至2020年10月25日止），李**卿、王改青、左奋俊、郭鲜枝在保证期间内，故信用社请求李**卿、王改青、左奋俊、郭鲜枝承担连带保证责任，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债权人追偿”。根据上述法律规定：李**卿、王改青、左奋俊、郭鲜枝承担保证责任后，有权行使追偿权。综上所述，原告武川县农村信用合作联社的合理诉讼请求，本院予以支持。被告吴美荣、李**卿、王改青、左奋俊、郭鲜枝，经本院传票依法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及相关证据，应承担举证不能的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告边瑞敏、吴美荣二人共同归还原告武川县农村信用合作联社借款本金699880元、利息234682.67元（截止到2020年4月27日），合计934562.67元。款于判决生效后三十日内付清，并承担归还前的应付利息。如到期未付清，以借款剩余本金为基数，按照合同约定的利率，连续支付逾期利息，直至本金还清为止；二、被告李**卿、王改青、左奋俊、郭鲜枝对上述款承担连带保证责任；三、驳回原告武川县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6575元，由被告边瑞敏、吴美荣承担6573元，由原告武川县农村信用合作联社承担2元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提供副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 王志刚二〇二一年一月二十日书记员 李 飞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。