重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初16613号原告：重庆市千方小额贷款有限公司，住所地重庆市南岸区茶园新区通江大道211号，统一社会信用代码91500108MA5U8F7536。法定代表人：夏曙东，总经理。委托诉讼代理人：刘彦林，重庆瑞海律师事务所律师。委托诉讼代理人：江涛，重庆瑞海律师事务所律师。被告：曾开沙，男，1969年12月12日出生，汉族，住湖北省嘉鱼县。被告：武汉华丁元国际物流有限公司，住所地武汉市洪山区青菱乡白沙洲农副产品大市场8-105号，统一社会信用代码914201113335999550。法定代表人：朱海军，职务不详。原告重庆市千方小额贷款有限公司（以下简称：千方小贷公司）与被告武汉华丁元国际物流有限公司、曾开沙民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告千方小贷公司的委托诉讼代理人江涛到庭参加诉讼，被告武汉华丁元国际物流有限公司、曾开沙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告千方小贷公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告曾开沙向原告偿还借款本金84875元以及截至2020年7月10日的贷款利息8555.4元、违约金4977.17元；2．判令被告曾开沙支付原告自2020年7月11日起以84875元为基数按日利率0.066%标准计算的违约金；3．判令被告曾开沙支付原告律师费3000元；4．判令被告曾开沙承担本案诉讼费、财产保全费、财产保全担保费、公告费等相关费用；5．判令原告在本案债权范围内对被告武汉华丁元国际物流有限公司名下的车牌为鄂ABXXXX的车辆享有优先受偿权。审理中，千方小贷公司将违约金调整为以每期应付未付的本金为基数，按日利率0.066%计算至2020年7月10日为4521.5元。事实和理由：2018年7月22日，曾开沙与千方小贷公司签订《贷款合同》（编号QFF1DY0766），合同约定原告向曾开沙发放贷款291000元用于购置货车；贷款期限24个月，自2018年7月23日至2020年7月22日；贷款为等本等息方式，利率为年利率5.04%，每期偿还13347.2元；逾期还款的违约金标准为日利率0.1%。同日，武汉华丁元国际物流有限公司与原告签订《车辆抵押合同》，将曾开沙所购车牌为鄂ABXXXX的货车抵押给原告作为担保，并于2018年8月24日办理车辆抵押登记。担保范围包括本金、利息、逾期利息、违约金及实现债权费用等。2018年7月23日，原告向合同约定的收款账户向曾开沙发放了贷款291000元。曾开沙偿还17期后停止履行还款义务，截至2020年7月10日，曾开沙尚欠原告借款本金84875元、利息8555.4元和违约金4977.17元，合讲98407.57元。曾开沙逾期履行还款义务的行为已严重违约，原告要求被告偿还剩余全部借式款本金及已产生的利息及违约金，故诉至贵院，愿判如所请。被告曾开沙向本院邮寄书面答辩状，称与原告签订的贷款合同第3.1条实行固定利率，为年利率5.04%，与第5.2条每月还款额13347.2元不符，希望重新核算。被告武汉华丁元国际物流有限公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年7月22日，千方小贷公司（贷款人/甲方）与曾开沙（借款人/乙方）签订《贷款合同》（编号：QFFIDY0766）：本合同贷款用于购置货车，本合同贷款金额为291000元，贷款期限24个月，自2018年7月23日至2020年7月22日。贷款利率：本贷款实行固定利率，为年利率5.04%，贷款期间内不作变动调整；利率换算公式，日利率=月利率/30天=年利率÷360天。放款、还款：乙方指定甲方将贷款发放至以下账户：户名袁源，开户银行郑州银行总行营业部，账号623531000700054XXXX；乙方选择贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息，共计24期，还款日为每月22日，每月还款额=本金/期数＋本金×月利率，为人民币13347.2元。对本合同项下贷款，甲方与担保方另行签订担保合同或由担保方向甲方出具《连带保证保函》；乙方将贷款所购置货车抵押给甲方为本次贷款提供担保。乙方逾期支付贷款本金和利息的，应按照逾期金额的日千分之一向甲方支付违约金；甲方有权要求乙方提供新的担保或解除合同，或宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿，由此产生的损失，甲方均不承担责任。因乙方逾期偿还贷款本息，乙方应承担甲方为实现债权而支付的诉讼费、律师费代理费、公告费等费用。千方小贷公司在甲方处盖章，曾开沙在乙方处签字捺印。2018年7月23日，千方小贷公司向《贷款合同》约定的收款人袁源转账291000元。2018年7月22日，千方小贷公司（甲方/抵押权人）与武汉华丁元国际物流有限公司（乙方/抵押人）签订《车辆抵押合同》，乙方自愿以其所有的车辆为借款人的上述贷款向甲方提供抵押担保，抵押物车牌号为鄂ABXXXX，抵押担保范围为《贷款合同》项下的本金、利息、费用及违约金，为实现债权而发生的合理费用，包括但不限于律师费、保全费等。曾开沙2018年7月22日出具《声明》：声明人作为目标车辆（鄂ABXXXX车）实际购车人及借款人，已知悉并同意授权书内容，抵押权在声明人逾期还款时自行对目标车辆进行回收处置以便清偿债务，声明人放弃一切抗辩理由无条件配合。鄂ABXXXX车登记在武汉华丁元国际物流有限公司名下，该车于2018年8月24日办理抵押登记，抵押权人为千方小贷公司。2020年7月9日，千方小贷公司与重庆瑞海律师事务所签订《委托代理合同》，委托重庆瑞海律师事务所进行代理，先行支付律师费3000元。2020年7月23日，千方小贷公司向重庆瑞海律师事务所支付3000元。重庆瑞海律师事务所也已开具了发票。庭审中，千方小贷公司陈述，曾开沙借款后分别于2018年8月22日、9月21日、10月22日、11月21日、12月22日、2019年1月21日、2月22日、3月22日、4月22日、5月21日、6月24日、7月22日、8月23日、9月23日、10月23日、11月21日、12月24日还款本金12125元和利息1222.2元，还支付了2019年8月23日、10月23日的逾期利息13.35元，2019年12月24日的逾期利息26.69元；曾开沙自借款之日到最后一次还款期间的逾期利息不予主张，所归还款项同意按照先利息后本金的顺序进行抵扣；口头方式告知被告贷款提前到期，由于已经到期，现我方以起诉的方式通知被告。庭审中，千方小贷公司陈述，其与曾开沙约定借款利率为年利率5.04%，等本等息，按年利率5.04%计算后分为24期，等本等息，每期还款本金利息合计13347.2元，合同中没写每期应还本金或利息具体数额，但有每期还款本金利息合计即13347.2元。关于还款的约定就是等本等息的意思，其就等本等息还款方式口头向曾开沙进行了释明。被告曾开沙向本院邮寄书面答辩状，称与被告签订的贷款合同第3.1条实行固定利率，为年利率5.04%，与第5.2条每月还款额13347.2元不符，希望重新核算。还查明以下事实：2018年6月30日，武汉华丁元国际物流有限公司（甲方）与千方小贷公司（乙方）签订《货车按揭业务备案协议》，甲方提供车辆挂靠服务，乙方提供货运车辆按揭贷款，甲方特此申请在乙方处备案，以取得乙方按揭货车挂靠登记到甲方名下的资格。甲方保证在贷款发放后将车辆登记在自己名下，积极配合乙方完成全部的车辆按揭登记手续并将车辆登记证原件交由乙方保管。2018年7月1日，武汉华丁元国际物流有限公司（甲方）与曾开沙签订《车辆合作经营协议书》，乙方将购买的红岩牌汽车登记在甲方名下，协议期限为12年，自2018年7月1日起至2030年6月30日止。乙方自愿将上述车辆登记在甲方名下，乙方在服从甲方的统一管理、遵守甲方的管理制度的前提下，由乙方依法经营、自负盈亏；双方确认乙方所有并登记在甲方名下经营的车辆，甲方不进行运营支配，更不享有车辆运营所获取的运营利益。上述事实，有《贷款合同》、《车辆抵押合同》、付款回单等证据材料及当事人陈述在卷证明，并经开庭查证属实，足以认定。本院认为，千方小贷公司与曾开沙签订《贷款合同》约定曾开沙向千方小贷公司借款291000元，千方小贷公司已按合同约定支付了291000元，千方小贷公司与曾开沙的借贷关系依法成立。《贷款合同》贷款利率部分载明实行固定利率即年利率5.04%；但同时约定曾开沙选择贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息共计24期，每期为人民币13347.2元，按照该还款方式和金额计算，曾开沙承担的利率标准已高于年利率5.04%；以上表明《贷款合同》实际约定了两种利率计算标准，曾开沙对此持有异议，故本案借款应适用的利率标准是首先应当解决的问题。对此，本院评判如下：首先，千方小贷公司陈述与曾开沙约定年利率5.04%，还款方式为等本等息，但《贷款合同》载明贷款利率为年利率5.04%，并无“等本等息”字样。千方小贷公司主张根据放款、还款中“贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息，共计24期，每月还款额=本金/期数＋本金×月利率，为人民币13347.2元”的内容得出双方约定等本等息的意思表示，但该条款只是对每月还款数额进行约定，并未明确每月分别归还本金和利息的数额，也未明确“每月还款额=本金/期数＋本金＊月利率”中“本金”、“月利率”的具体数额，故对于千方小贷公司的主张，本院不予支持。其次，《贷款合同》是千方小贷公司为了重复使用而预先拟定的，其在合同中约定了两种利率标准，其中第二种利率标准条款即“贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息，共计24期，每月还款额=本金/期数＋本金＊月利率，为人民币13347.2元”系千方小贷公司未与曾开沙协商而确定的条款，为格式条款。根据该条款计算出的利息明显高于按年利率5.04%计算的利息，该条款增加了曾开沙的责任，属于对曾开沙有重大利害关系的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或减轻责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。千方小贷公司应对该条款对曾开沙进行说明，千方小贷公司陈述就该条款内容口头向曾开沙进行了释明，但并未举证证明，本院不予采信，故该条款不应成为合同的内容。再次，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则。千方小贷公司已与曾开沙约定了年利率5.04%，其又未与曾开沙协商而规定每月还款13347.2元等内容，千方小贷公司的行为违背诚信原则。一般人并不具备专业的金融知识和法律知识，难以通过自行阅读《贷款合同》条款发现千方小贷公司另外设立格式条款来收取高于约定利率的利息。从通常的角度和一般交易习惯来理解，双方既已约定了借款利率为年利率5.04%，则后续的借款利率也应按该利率进行计算。综上所述，对于借款利息，本院确定按年利率5.04%计算。关于曾开沙尚欠借款本息，千方小贷公司陈述曾开沙已归还了17期借款，因曾开沙未对该项予以答辩，故本院对于千方小贷公司陈述的还款事实予以确认。曾开沙自借款之日到最后一次还款期间的逾期利息，千方小贷公司不予主张，本院予以支持。曾开沙已支付的款项，应当抵扣借款利息，如有剩余则冲抵借款本金。据此规则，本院计算出截至2019年12月24日，曾开沙尚欠借款本金77681.58元。千方小贷公司主张借款提前到期，但未举示通知曾开沙借款提前到期的证据，对其主张，本院不予支持。《贷款合同》载明贷款于2020年7月22日到期，曾开沙未按时归还借款本金，千方小贷公司要求其归还借款84875元，本院予以支持77681.58元，自2019年12月25日至2020年7月22日的利息应按年利率5.04%计算，计算为2263.28元。借款到期后，曾开沙逾期归还贷款，应根据合同约定支付逾期利息，《贷款合同》约定逾期利息按照逾期金额的日千分之一计算，现千方小贷公司主张按日利率0.066%计算，但已超出年利率24%，本院仅支持按24%计算，即逾期利息应以尚欠借款本金为基数，自2020年7月23日起按年利率24%计算。千方小贷公司主张律师费3000元，符合双方约定，且已实际支付，本院予以支持。武汉华丁元国际物流有限公司以鄂ABXXXX车提供抵押担保，该车已办理抵押登记，千方物流公司的抵押权依法成立，千方物流公司主张对该车行使抵押权，其要求对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百九十六条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾开沙于本判决生效之日起十日内返还原告重庆市千方小额贷款有限公司借款本金77681.58元、利息2623.36元及逾期利息（以尚欠借款本金为基数，从2020年7月23日起按年利率24%计算至付清之日止，利随本清）；二、被告曾开沙于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市千方小额贷款有限公司已付的律师费3000元；三、如被告曾开沙未按时足额履行上述第一条、第二条载明的付款义务，则原告重庆市千方小额贷款有限公司有权就鄂ABXXXX车折价或对其拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告重庆市千方小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2328.16元，由原告千方小贷公司负担415.6元，由被告曾开沙、武汉华丁元国际物流有限公司负担1912.56元；公告费260元，由被告曾开沙、武汉华丁元国际物流有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  邓忠明审 判 员  王 健人民陪审员  罗 琼二〇二一年一月二十五日书 记 员  刘媛媛