苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0591民初6362号原告：江苏银行股份有限公司苏州分行,住所地江苏省苏州工业园区苏雅路157号,统一社会信用代码91320594798305865H。负责人：陈晓声,行长。委托诉讼代理人：李文颖，江苏苏明律师事务所律师。委托诉讼代理人：燕娇，江苏苏明律师事务所律师。被告：褚彭洁，男，汉族，住江苏省张家港市。原告江苏银行股份有限公司苏州分行与被告褚彭洁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月28日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院作出（2020）苏0591民初6362号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，适用普通程序进行审理。因本案属于法律适用明确的案件，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，本案适用普通程序独任审理。本案于2021年1月14日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人燕娇到庭参加诉讼。被告褚彭洁经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金32000元，支付截至2020年1月2日的利息、罚息、复利合计726.38元及自2020年1月3日起至实际清偿之日止的罚息（以未付本金为基数按年利率12.15%计算）、复利（以未付利息为基数按年利率12.15%计算）；2、判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费用3864元；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告通过网络申请，在线与原告签订《金e融网贷借款合同》，约定原告为被告提供32000元的金e融贷款。后原告依约发放贷款，被告未按约还款。庭审中，原告明确诉讼请求1为：判令被告归还原告借款本金32000元，支付截至2021年1月6日的罚息3969.35元、复利4.02元及自2021年1月7日起至实际清偿之日止以未付本金为基数按年利率12.15%计算的罚息。被告褚彭洁未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供《个人账户服务申请书》、《江苏银行业务专用凭证》、《江苏银行业务专用凭证（综合签约）》、《江苏银行网上银行、手机银行个人客户服务协议》、《金e融网贷借款合同》、账户交易明细清单、贷款台账信息、江苏银行金E融网贷申请操作视频及过程说明、法律服务合同等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：“金E融网贷”系江苏银行开发的客户网络自助借款产品，借款人向江苏银行申请该贷款产品的一般操作流程为：1、借款人通过其注册的江苏银行手机银行账号及密码登录江苏银行手机银行个贷中心，点击金E融纯线上信用贷款，弹出“贷款用途承诺书”，借款人阅读承诺书，知晓借款用途及相应法律后果，并点击“确认”，至“授权申请”栏；2、“授权申请”栏中，借款人核对姓名、身份证号、公积金缴存城市、手机号码、详细地址等，然后获取手机验证码并输入，下拉后阅读“征信查询授权书”及“公积金查询授权书”，如果授权即点击“同意”，再点击“下一步”，弹出“确认信息”对话框。借款人核对“借款人姓名、身份证号、手机号码”并输入交易密码，之后点击“确认”至“信息录入”栏中；3、“信息录入”栏中选择“借款金额、借款期限、借款用途、贷款人入账及还款账号、还款方式、还款日”点击下一步。进入“信息确认”栏中；4、“信息确认”栏中，借款人确定“借款金额、借款期限、借款年利率、借款用途、贷款入账及还款账号、还款方式、还款日”，并阅读“借款合同”即“金e融网贷借款合同”，其中包括“贷款人、借款人、借款金额、期限、借款利率、借款结息、罚息及复利、还款方式、权利义务、违约事件、费用承担、争议解决等条款”。借款人阅读借款合同及附件中的《法律文书送达地址确认书》，如果同意则点击“同意”，界面自动返回“信息确认”栏中，借款人点击“确认借款”，弹出“确认信息”对话框，借款人再次核对“贷款金额、贷款用途、年利率、贷款期限、还款方式、贷款入账及还款账号”等，并输入交易密码，点击“确认”，至“完成”栏中；5“完成”栏中，弹出“借款申请成功”信息，包括“流水号、借款金额、借款期限、借款用途、借款年利率、借款入账及还款账号、还款日”等，借款人确认后即点击“完成”。2016年1月16日，被告褚彭洁在被告处办理了卡号为62×××22的银行卡作为结算账户，并申请开通网上银行、手机银行，绑定手机号181××××1907。2018年11月13日，被告褚彭洁与原告在线签订《金e融网贷借款合同》1份，约定被告通过网络向原告申请贷款32000元，借款期限为自2018年11月13日至2019年11月13日，借款执行固定利率，执行年利率8.1%，合同有效期内合同利率不变。借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款的，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利。借款逾期后按罚息利率计收复利。采用到期一次性归还借款本金、按月结息，还款日为每月15日，最后一期还款日为借款到期日。借款人未能按时偿还借款本息，贷款人有权提前收回借款，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。原告向本院陈述，2018年11月13日，原告依约放款32000元。后被告未按约还款，截至2021年1月6日，被告尚欠贷款本金32000元及罚息3969.35元、复利4.02元。另查明，原告江苏银行股份有限公司苏州分行与江苏苏明律师事务所签订法律服务合同，约定原告委托该所代理原告与本案被告就本案的一审诉讼事宜，约定支付律师费3864元。本院认为，原、被告签订的借款合同系双方真实意思表示，依法成立生效，对双方均有约束力。现原告各项诉请均有合同依据且符合法律规定，故本院予以准予。被告褚彭洁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百零五条、第一百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告褚彭洁应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司苏州分行借款本金32000元，至2021年1月6日的罚息3969.35元、复利4.02元，及从2021年1月7日起至被告实际还款之日止以未还本金为基数按年利率12.15%计算的罚息。二、被告褚彭洁应于本判决生效之日起十日内赔付原告江苏银行股份有限公司苏州分行支付律师费3864元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费714元、保全费410元，合计1124元，由被告褚彭洁负担（被告负担之款原告已预交，原告同意由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  顾凌燕二〇二一年一月二十二日书记员  蒋莉钰本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。