湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初9198号原告：交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市芙蓉区五一大道**。负责人：陈蔚，行长。委托诉讼代理人：王奕心，湖南融邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雄贵，湖南融邦律师事务所律师。被告：邹福泉，男，1983年12月1日出生，汉族，户籍所在地湖南省祁东县。被告：钟娇娇，女，1986年7月2日出生，汉族，户籍所在地安徽省芜湖市南陵县。原告交通银行股份有限公司湖南省分行（以下简称原告）诉被告邹福泉、钟娇娇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2021年1月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王奕心到庭参加了诉讼。被告邹福泉、钟娇娇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告偿还原告贷款本金437558.66元、利息60411.17元、罚息6139.7元、复利7376.69元，以上合计511486.22元（利息、罚息、复利暂计至2020年8月17日，此后的利息、罚息、复利等继续按照合同约定的方式计算至两被告实际全额清偿借款本息及实现债权费用之日止）；2、判令原告对被告邹福泉抵押给原告的位于长沙市岳麓区××路××段××号××栋××号房屋（房权证号：长房权证岳麓字第7××**）依法处置所得价款享有优先受偿权；3、判令两被告承担本案诉讼费用，保全费用及其他原告为实现债权所支出的费用（包括但不限于律师费）。事实与理由：2013年11月20日，原告（贷款人、抵押权人）与被告邹福泉签订《个人房产抵押贷款合同》（合同编号：2013431305001100250），约定：被告邹福泉向原告申请贷款肆拾玖万元整（490000元），借款期限为2014年1月2日至2034年1月2日，基准利率种类为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，利率上浮0%，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，还款方式为等额本息。被告邹福泉违反合同第十三条、第十四条的约定，原告有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放贷款本金全部提前到期；被告邹福泉未按时足额偿还贷款本息，原告有权按逾期利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，被告邹福泉还应当承担原告为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。被告邹福泉、钟娇娇系夫妻关系，抵押房屋系婚姻存续期间夫妻共同财产，被告钟娇娇对该笔贷款知情，并签字认可。为保障原告债权的实现，被告邹福泉将其名下位于长沙市岳麓区××路××段××号××栋××号房屋抵押给原告，并于2016年2月17日办理了抵押登记。房他证号为房他证岳麓字第5××0号。2014年1月2日，原告依约向被告邹福泉发放490000元贷款，但自2017年9月起，被告邹福泉未按照合同约定履行还本付息义务，其行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益。为维护自身合法权益，原告遂诉至法院。被告邹福泉、钟娇娇未答辩。经审理查明，2013年11月20日，原告（贷款人，抵押权人，乙方）与被告邹福泉（借款人，抵押人，甲方）及案外人长沙南山新城房地产有限公司（保证人，丙方）签订《个人房产抵押贷款合同》，约定：甲方所购房屋为长沙市岳麓区××路××段××号××栋××号，建筑面积88.46平方米。本合同项下贷款系用于购买第1套住房。贷款金额为肆拾玖万元整。期限为240月，2013年11月14日至2033年11月14日，放款日起计。本合同项下贷款利率为月利率5.458333‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率。本合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。甲方选择等额本息还款法的方式还款。本息按期支付，借款人以月为一期，即每月1日。本合同项下抵押物为前述约定的房屋。抵押权的效力及于抵押物及其从物、从权利、附着物、附合物、加工物、孳息及代位物。抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。抵押人配偶即被告钟娇娇同意以前述约定的房屋为乙方在本合同项下债权提供抵押担保。甲方应在本合同签订后立即向有关登记机关办理抵押登记手续，并在登记手续办妥后将抵押登记证明文件正本交乙方保管。如甲方违反本合同的约定，则乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。本合同利率发生调整的，乙方有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但包含合同利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后的罚息利率。逾期贷款的罚息＝罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。合同对其他事项还进行了约定。2014年1月2日，原告依约向被告邹福泉发放了贷款490000元。《借款凭证》载明：借款单位、收款单位户名均为被告邹福泉，借款期限为240个月，利率为5.458333‰，起息日期为2014年1月2日，借款金额为490000元，借款原因及用途为购房。2016年2月17日，原告对被告邹福泉名下的位于长沙市岳麓区××路××段××号××栋××号房屋（长房权证岳麓字第7××5号）办理了抵押登记（房他证岳麓字第5××0号）。之后，被告邹福泉从2017年9月1日起未依约偿还原告借款本息。原告遂于2020年9月1日起诉至本院，请求判如所请。另查明，1、被告邹福泉、钟娇娇系夫妻关系，双方于2013年5月22日登记结婚。2、原告对第3项诉求中的费用明确为诉讼费、保全费及公告费。3、根据《欠款明细表》记载，截至2021年1月25日，被告邹福泉尚欠原告借款本金437558.66元，利息68129.83元，罚息8121.88元，复利9432.8元。上述事实，有《个人房产抵押贷款合同》、抵押物清单、《借款凭证》、房屋所有权证、房屋他项权证、《欠款明细表》、结婚证以及当事人的陈述等在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告邹福泉、钟娇娇及案外人长沙南山新城房地产有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告邹福泉发放了贷款490000元，履行了自己的义务。但被告邹福泉从2017年9月1日起未依约偿还原告借款本息，已构成违约，应向原告承担相应的违约责任。原告要求被告邹福泉、钟娇娇偿还借款本金437558.66元及利息、罚息和复利（截至2021年1月25日，利息为68129.83元，罚息为8121.88元，复利为9432.8元。后续利息、罚息和复利按照涉案《个人房产抵押贷款合同》约定的计算方式计算至实际清偿之日止），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告邹福泉以其名下的位于长沙市岳麓区××路××段××号××栋××号房屋（长房权证岳麓字第7××5号）为涉案债务提供抵押担保，现被告邹福泉未依约偿还原告借款本息，原告要求对该涉案房屋的折价款或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邹福泉、钟娇娇应于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金437558.66元及利息、罚息和复利（截至2021年1月25日，利息为68129.83元，罚息为8121.88元，复利为9432.8元。后续利息、罚息和复利按照涉案《个人房产抵押贷款合同》约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；二、原告交通银行股份有限公司湖南省分行对被告邹福泉名下的位于长沙市岳麓区××路××段××号××栋××号房屋（长房权证岳麓字第7××5号）的折价款或拍卖、变卖所得价款在被告邹福泉、钟娇娇应偿还的上述借款本息范围内享有优先受偿权。本判决生效后，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8914元，保全费3120元，公告费560元，合计12594元，由被告邹福泉、钟娇娇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  唐 琳人民陪审员  喻霞林人民陪审员  周建玲二〇二一年一月二十五日书 记 员  胡欣怡附：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。