河南省郑州市金水区人民法院执 行 裁 定 书（2021）豫0105执异87号案外人：中国工商银行股份有限公司新郑支行，营业场所新郑市新华路238号，统一社会信用代码：91410184170437125J。负责人：丁树立，行长。委托诉讼代理人：王忠宝，男，系该行客户经理。委托诉讼代理人：董柯，河南大周律师事务所律师。申请执行人：中国银行股份有限公司郑州金水支行，营业场所郑州市金水区金水路266号，统一社会信用代码：914101009718464472。负责人：李自玉，行长。被执行人：秦红超，男，1980年12月10日出生，汉族，住河南省长葛市。被执行人：河南九裕置业有限公司，住所地新郑市薛店镇薛店大道中段西侧，统一社会信用代码：9141018405876429X5。法定代表人：张红宾，总经理。在本院执行中国银行股份有限公司郑州金水支行（以下简称中行金水支行）与秦红超、河南九裕置业有限公司（以下简称九裕公司）金融借款合同纠纷一案中，案外人中国工商银行股份有限公司新郑支行（以下简称工行新郑支行）提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人工行新郑支行称，案外人于2020年12月23日收到河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105执3534、3535、3540、3544号协助冻结存款通知书，冻结九裕公司在案外人处保证金账户（账号：17×××21）。该保证金账户资金系九裕公司向案外人提供的质押担保，案外人对该账户内的资金享有质权，有权请求解除对该账户资金冻结。案外人与九裕公司于2015年11月10日签订《合作协议》，由案外人作为九裕龙城项目的按揭贷款办理银行，对购买该项目的借款人提供个人住房贷款，由九裕公司为购房借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任担保。根据协议第四条约定，九裕公司在案外人处存入相当于全部按揭贷款余额3%的款项，作为履约保证金。双方第五条约定，乙方应在甲方开立如下账户作为保证金账户，专项用于保证金存取和划转。保证金账户不得用于乙方日常结算，不得透支，不得用于开立支票等支付凭证，不得开通电子银行和财智账户卡支付等功能。协议第六条约定，乙方承诺以保证金账户中的保证金及其利息为借款人（购房人）按照借款合同约定偿还贷款本息及其他应付款项承担阶段性质押担保，并保证该等质押不会受到任何限制。协议第八条约定，如借款人在乙方提供阶段性连带责任担保期间未按合同约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知后5日内履行还款义务，如乙方未主动履行上述还款义务，甲方有权从保证金账户中扣划相应款项，优先用于清偿乙方相关债务。根据上述双方签订的合作协议第四条、第五条、第六条、第八条的约定，该保证金账户内资金专项用于特定项目保证金的存取和划转，将该保证金账户资金质押给案外人作为担保，同时，案外人有权从该账户扣划相应款项，对该账户资金取得实际控制权。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第七十条，债务人或者第三人为担保债务的履行，设立专门的保证金账户并由债权人实际控制，或者将其资金存入债权人设立的保证金账户，债权人主张就账户内的款项优先受偿的，人民法院应予支持。当事人以保证金账户内的款项浮动为由，主张实际控制该账户的债权人对账户内的款项不享有优先受偿权的，人民法院不予支持。本案中，保证金账户系专项设立质押给案外人作为担保，并且由案外人实际控制，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》规定，案外人享有优先受偿权，有权要求法院中止对该保证金账户的执行，解除对该账户的冻结。故请求：中止对九裕公司在案外人处保证金账户（账号：17×××21）的执行，解除对该账户的冻结。本案审查中，案外人工行新郑支行向本院提交证据如下：按揭贷款业务合作协议一份；保证金账户存款对账单及凭证三十八页。本院查明，原告中行金水支行诉被告秦红超、九裕公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日作出（2019）豫0105民初20617号民事判决书，判决：一、被告秦红超于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州金水支行贷款本金348961.3元、利息及罚息（利息、罚息暂计至2019年6月10日为6840.66元，自2019年6月11日起按照合同约定计至贷款本息实际清偿之日止）；二、被告河南九裕置业有限公司对判决第一项确定的被告秦红超的付款义务承担连带保证责任。被告河南九裕置业有限公司承担保证责任后，有权向被告秦红超进行追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6904元，减半收取3452元，由被告秦红超、河南九裕置业有限公司负担。该判决已于2020年3月2日发生法律效力。案件进入执行程序后，执行案号为（2020）豫0105执3544号。2020年12月23日，本院依据作出的（2020）豫0105执3534号之一执行裁定书、（2020）豫0105执3535号之一执行裁定书、（2020）豫0105执3540号之一执行裁定书、（2020）豫0105执3544号之一执行裁定书及协助冻结存款通知书将被执行人九裕公司在工行新郑支行账号为17×××21账户予以冻结，账户内余额1874339.58元。另查明，2015年11月10日，工行新郑支行作为甲方、九裕公司作为乙方签订《按揭贷款业务合作协议》一份，主要约定内容如下：经双方协商，同意由甲方作为九裕龙城项目的按揭贷款办理银行；在借款人办妥正式抵押登记手续，并将《房屋他项权证》交甲方收押之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在甲方存入相当于全部按揭贷款余额3%的款项，作为履约保证金；乙方应在甲方开立如下账户作为保证金账户，专项用于保证金存取和划转。保证金账户不得用于乙方日常结算，不得透支，不得用于开立支票等支付凭证，不得开通电子银行和财智账户卡支付等功能。开户行：中国工商银行股份有限公司新郑支行，账户名称：河南九裕置业有限公司，账号：17×××21；未经甲方同意，乙方不得擅自动用保证金账户内的资金；如保证金账户资金被有关机关冻结、扣划，乙方应立即予以补足或另行提供其他甲方认可的担保；如借款人在乙方提供阶段性连带责任担保期间未按合同约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知后5日内履行还款义务，如乙方未主动履行上述还款义务，甲方有权从保证金账户中扣划相应款项，优先用于清偿乙方相关债务。本院认为，《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十五条第一款第（三）项规定：“对案外人的异议，人民法院应当按照下列标准判断其是否系权利人：（三）银行存款和存管在金融机构的有价证券，按照金融机构和登记结算机构登记的账户名称判断；有价证券由具备合法经营资质的托管机构名义持有的，按照该机构登记的实际投资人账户名称判断；”。本案审查过程中，案外人工行新郑支行向本院提交相关证据以证明法院冻结的账户内的款项系被执行人九裕公司在案外人工行新郑支行处的保证金，案外人工行新郑支行享有优先受偿权。但因该笔款项登记在被执行人九裕公司名下，对于该款项是否系被执行人九裕公司在案外人工行新郑支行处设立的保证金及案外人工行新郑支行对本院冻结的账户内的款项是否享有优先受偿权的确认，不属于本院执行程序审查的范围，对此，案外人、当事人应通过法定诉讼程序予以确认。本案执行过程中，因被执行人九裕公司未按执行通知书的要求履行生效法律文书确定的义务，本院作出（2020）豫0105执3544号之一执行裁定书，裁定冻结、扣划被执行人九裕公司名下银行存款的执行行为并无不当。案外人工行新郑支行所提异议理由不能成立，其异议请求本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十五条第一款第（三）项之规定，裁定如下：驳回案外人中国工商银行股份有限公司新郑支行的异议请求。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审判长  胡亚芹审判员  姚 丽审判员  赵 伟二〇二一年一月二十八日书记员  李清阳