天津市津南区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0112民初7248号原告：哈尔滨银行股份有限公司天津津南支行。主要负责人：刘荔，行长。委托诉讼代理人：周建超，男，该行员工。委托诉讼代理人：王加龙，男，该行员工。被告：贾磊。被告：郝明明。原告哈尔滨银行股份有限公司天津津南支行（以下简称“哈尔滨银行”）与被告贾磊、郝明明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。哈尔滨银行的委托诉讼代理人周建超及贾磊到庭参加诉讼，郝明明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。哈尔滨银行向本院提出诉讼请求：1．判令贾磊、郝明明一次性偿还哈尔滨银行贷款本金879,468.82元及截止到2020年8月12日的利息20,455.82元、复利403.59元、罚息177.06元，合计900,505.29元，另支付利息、复利、罚息至实际偿还日；2．判令贾磊、郝明明不能一次性还清上述款项，哈尔滨银行有权对贾磊名下坐落于东丽区××的抵押房产折价、拍卖或变卖的所得价款优先受偿；3．本案诉讼费用、保全费及其他诉讼相关费用由贾磊、郝明明承担。事实与理由：2017年4月24日，贾磊、郝明明与哈尔滨银行签订了276116020010060201700024号《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》，合同约定哈尔滨银行向贾磊发放贷款950,000元，借款期限20年，自2017年4月24日起至2037年4月23日止，借款利率按法定基准利率上浮43%（即7.007%）执行，还款方式为等额本息还款。2017年4月24日，贾磊与哈尔滨银行签订了抵2017022000571号《个人贷款抵押合同》，并办理了抵押登记手续，贾磊以其名下位于东丽区××的不动产为上述《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》项下的借款提供抵押担保。上述合同签订后，哈尔滨银行依约于2017年5月19日向贾磊发放了贷款950,000元。自2020年4月份起，贾磊、郝明明按合同约定按时偿还贷款本息，违反了《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》第十七条的约定，属违约行为。为维护合法权益，维护正常的信贷秩序，保障信贷资金安全，哈尔滨银行特向法院提起诉讼，望判如所请。贾磊辩称，哈尔滨银行的放贷行为是“套路贷”，所以借款合同无效，哈尔滨银行没有理由以无效合同起诉贾磊。贾磊借款金额为950,000元，但实际到手金额为88万余元。郝明明经送达应诉材料及开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认定案件事实如下：贾磊与郝明明于2011年6月2日登记结婚，于2020年9月29日登记离婚。2017年4月24日，哈尔滨银行与贾磊签订276116020010060201700024号《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》，约定哈尔滨银行为贷款人，贾磊为借款人；借款人向贷款人借款950000元；借款期限自2017年4月24日起至2037年4月23日止，本合同项下的借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载实际放款日期为准，借款到期日不超过约定的借款期限；借款利率按法定基准利率上浮43%执行，及借款年利率为7.007%，借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率；还款方式为等额本息，按月还款；如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利，贷款逾期罚息利率为本合同约定利率的150%；借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元，贷款人有权停止发放贷款并要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用；郝明明作为贾磊配偶身份在合同中签字。同日，哈尔滨银行与贾磊签订抵2017022000571号《个人贷款抵押合同》，约定贾磊为抵押人，哈尔滨银行为抵押权人；抵押人以其名下的位于天津市东丽区××房地产对前述《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》产生的债务提供抵押担保；担保范围包括贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实际担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。同日，贾磊出具《提款（支付申请书）》，授权哈尔滨银行在贷款发放至贾磊名下的借款账户后，将款项从贾磊名下的借款账户划拨刘磊在渤海银行天津武清支行的账户。上述合同签订后，哈尔滨银行与贾磊于2017年5月16日办理了抵押登记。2017年5月19日，哈尔滨银行放款950000元至贾磊的借款账户后，又按照贾磊的委托将该款汇至刘磊在渤海银行天津武清支行的账户，后950000元又从刘磊在渤海银行天津武清支行的账户汇至郝明明在哈尔滨银行的账户。同日，郝明明以该950000元在哈尔滨银行开立一年期存单。同日，哈尔滨银行与郝明明签订27610102201700020号《个人资产通（消费）贷款借款合同》，约定哈尔滨银行为贷款人，郝明明为借款人；借款人向贷款人借款900000元；借款期限自2017年5月20日起至2018年5月19日止，本合同项下的借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载实际放款日期为准，借款到期日不超过约定的借款期限；借款利率为4.35%，在借款期限内，该利率保持不变；还款方式为按月还息到期一次还本，还息日为每月21日；贾磊作为郝明明配偶身份在合同中签字。同日，哈尔滨银行与郝明明签订质2017022000346号《个人贷款权利质押合同》，约定郝明明为出质人，哈尔滨银行为质权人；出质人以前述950000元一年期存单对前述《个人资产通（消费）贷款借款合同》产生的债务提供质押担保；质押范围包括贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实际担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。2017年5月22日，哈尔滨银行放款900000元至郝明明的借款账户后，又按照郝明明的委托将该款汇至刘磊在渤海银行天津武清支行的账户。27610102201700020号《个人资产通（消费）贷款借款合同》的借款期限内，郝明明按时还息，2018年5月19日存单到期后，哈尔滨银行将存单本息汇至郝明明在哈尔滨银行的账户，后提取其中部分款项用以偿还27610102201700020号《个人资产通（消费）贷款借款合同》项下本金及最后一月的利息，剩余款项汇至贾磊名下其他账户。276116020010060201700024号《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》放款后，贾磊正常还款，但自2020年4月21日的当期本息贾磊开始不能按时偿还，截止到2020年8月12日，贾磊欠付到期本金9014.43元、利息20455.82元、罚息177.06元、复利403.59元，全部本金余额为879468.82元。本院认为，哈尔滨银行与贾磊签订的276116020010060201700024号《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》及抵2017022000571号《个人贷款抵押合同》，现并无证据证明签订合同存在欺诈、胁迫等情形，应认定为当事人的真实意思表示，贾磊、郝明明先后向哈尔滨银行贷款的行为虽然在常理上无法做出合理解释，但目前尚无证据证明借款行为违反法律、法规规定，应认定为有效。贾磊向哈尔滨银行借款，应当按照约定归还本息，现贾磊出现多次逾期，已达到276116020010060201700024号《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》约定的宣告借款提前到期的条件，276116020010060201700024号《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》项下本金及其利息、罚息、复利，贾磊应当偿还，对哈尔滨银行的该诉讼请求，本院予以支持。本案借款发生于贾磊、郝明明婚姻关系存续期间，郝明明知晓该贷款的发生并在借款合同中签字，因此本案借款属于夫妻共同债务，郝明明应与贾磊承担共同还款责任。贾磊以其名下的天津市东丽区××房地产为其对哈尔滨银行的借款提供抵押担保，哈尔滨银行有权在设定的抵押担保范围内对抵押物享有优先受偿权。贾磊的抗辩理由，缺乏证据佐证，本院不予采纳。综上所述，本院对哈尔滨银行的全部诉讼请求予以支持，依据《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第一千零六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告贾磊、郝明明于本判决生效后十五日内共同向原告哈尔滨银行股份有限公司天津津南支行偿还276116020010060201700024号《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》项下借款本金879,468.82元及截止到2020年8月12日的利息20,455.82元、罚息177.06元、复利403.59元，并按照276116020010060201700024号《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》的约定，向原告哈尔滨银行股份有限公司天津津南支行偿还自2020年8月13日起至实际偿还本息之日止的利息、罚息、复利。二、如果被告贾磊、郝明明未按期履行本判决第一项确定的给付义务，原告哈尔滨银行股份有限公司天津津南支行有权以被告被告贾磊名下的天津市东丽区××房地产折价或以拍卖、变卖上述房地产的价款优先受偿。抵押物折价或拍卖、变卖后价款超过债权数额部分归所有权人享有，不足部分由被告贾磊、郝明明继续共同偿还。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12,805元（此款原告哈尔滨银行股份有限公司天津津南支行已预交），由被告贾磊、郝明明共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判长  田洪峰审判员  窦立扬审判员  韩学胜二〇二一年一月十二日书记员  张 悦附相关法条：《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。