江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0583民初2136号原告：中国农业银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市前进中路246号，统一社会信用代码91320583838132488K。负责人：吴国兵，该分行行长。委托诉讼代理人：杨绅巍，江苏聚思律师事务所律师。委托诉讼代理人：盛煜炜，江苏聚思律师事务所律师。被告：王某，女，1974年4月20日生，汉族，住所地安徽省合肥市瑶海区。被告：钱心茹，女，2009年7月9日生，汉族，住所地安徽省合肥市瑶海区。法定代理人：王某，系被告母亲。被告：钱泉，男，1989年4月29日生，汉族，住所地安徽省肥东县。被告：钱尚锋，男，1997年11月24日生，汉族，住所地江西省九江市彭泽县。上列原告与被告之间金融借款合同纠纷，本院依法受理后适用简易程序审理。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年12月24日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司昆山分行（以下简称农业银行）的委托诉讼代理人杨绅巍，被告王某到庭参加诉讼。被告钱心茹、钱泉、钱尚锋经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王某归还欠款82983.72元，其中：借款本金810897.4元；利息1893.98元（含罚息、复利，暂计算至2019年10月22日，此后按合同约定及人民银行规定计算到本息全部还清日止）；2、判令被告王某承担原告实现债权而支出的律师费10000元；3、判令被告钱心茹、钱泉、钱尚锋在钱来舟遗产范围内对第一项、第二项债务承担清偿责任；4、判决原告就抵押房屋享有优先受偿权，有权就位于昆山市陆家镇金阳东路1055号美吉特工业品博览中心6号楼141室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：钱来舟、王某为购买昆山市陆家镇金阳东路1055号美吉特工业品博览中心6号楼141室房屋向原告申请借款。2013年2月6日，原告与钱来舟、王某签订的《个人购房担保借款合同》约定，钱来舟、王某向原告借款180000元，借款期限自2013年2月6日至2023年2月5日，以所购房屋作抵押，采等额本息还款法每月还款；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款及要求被告承担律师费及其他实现债权的费用。2013年2月6日原告发放借款180000元。截至2019年10月22日，借款人已连续5个月未按约还本付息，原告催要未果，为此提起诉讼。被告王某向本院提交书面答辩状称:原告起诉的内容不符合客观事实，完全是自导自演的无理诉求，且涉嫌欺骗。本案《个人购房借款合同》是无效合同，抵押也是无效的。银行提供的证据我方不认可。银行没有证据证明其放款，说明银行没有履行合同，导致《个人购房借款合同》成为无效合同。请求驳回原告的诉讼请求。被告钱心茹向本院提交书面答辩状称：我爸爸买了昆山商铺，后来记得我爸爸经常说昆山美吉特骗了他，随着时间的推移，爸爸生病了，很快他承受不了昆山市政府和美吉特的欺骗，带着所有的怨恨离开了人世，我认为昆山市政府和美吉特害死了我爸爸，现在农业银行把我告了，我很无奈很难过，我爸爸留给我仅有的一套房子，也想尽一切办法拿走。被告钱泉、钱尚锋未作答辩亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：1、被告王某与钱来舟系夫妻关系。2012年11月28日，钱来舟与王某以夫妻名义共同向原告农业银行申请购房贷款，2013年2月6日，钱来舟与原告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告钱来舟向原告借款180000元，用于购买位于昆山市美吉特工业品博览中心6-141号房产，借款期限120个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%后确定；借款人采等额本息还款法还款，还款周期为一个月，借款人授权贷款人将全部借款直接划入昆山美吉特置业有限公司账户，账号10×××66。《个人购房担保借款合同》通用条款第12.1条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；第12.3条约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；第12.4条约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权；第12.9条约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告王某在上述《个人购房担保借款合同》抵押人处签名。2、被告钱来舟、王某以其所购的位于昆山市陆家镇金阳东路1055号美吉特工业品博览中心6号楼141室房产为上述借款提供抵押担保并于2014年10月27日办理了抵押登记手续，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。3、2013年2月6日，原告向被告钱来舟发放了贷款，被告钱来舟在《个人借款凭证》上签字确认借款金额180000元，期限自2013年2月6日起至2023年2月5日止，执行年利率7.5325096%，逾期年利率11.2987596%，采等额本息还款法还款。此后，被告未能按约归还借款，截至2019年10月22日，借款本金余额81089.74元、利息（含罚息、复利）1893.98元。原告催讨未果，遂向法院提起诉讼，为此委托律师参加诉讼支出律师代理费10000元。4、钱来舟生于1964年12月15日，曾用名钱来法，因病于2017年1月10日死亡。其父亲钱三友于2009年3月9日死亡；其母亲梅秀英于2008年12月15日死亡。钱来舟生前有两段婚姻，其与章义莲于1988年农历7月结婚，1989年生育长子钱泉、1997年生育次子钱尚峰。2004年7月13日，江西省彭泽县人民法院判决钱来舟与章义莲离婚。2008年5月12日，钱来舟与王某在江西省彭泽县民政局登记结婚，2009年生育女儿钱心茹。上述事实由个人购房贷款申请表、结婚证、《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、进账单、他项权证、欠款明细、委托代理协议、死亡证明、注销证明、户籍证明、民事判决书、声明、情况说明、以及当事人陈述予以证实，本院予以确认。本院认为：被告王某与钱来舟为案涉借款的共同申请人、抵押人，王某与钱来舟应对案涉借款承担共同还款责任，现钱来舟与王某未按约还款，构成违约，原告有权根据合同约定要求王某、钱来舟归还全部贷款本息，利息（含罚息、复利）应按照《个人购房担保借款合同》的约定计算至被告实际还清之日止，因钱来舟已经死亡，故被告钱泉、钱尚锋、钱心茹作为钱来舟的法定继承人，应在继承钱来舟遗产范围内对原告承担还款责任。借款合同约定借款人承担律师费，故本院对于原告要求被告王某、钱来舟承担律师费的诉讼请求予以支持，但原告主张的金额过高，本院酌情调整为6879元，因钱来舟已经死亡，故被告钱泉、钱尚锋、钱心茹作为钱来舟的法定继承人，应在继承钱来舟遗产范围内对律师费承担清偿责任。被告王某、钱来舟以其所购的昆山市陆家镇金阳东路1055号美吉特工业品博览中心6号楼141室房提供抵押担保，在保证期间内应承担相应的抵押担保责任。被告王某认为《个人购房担保借款合同》无效，其认为原告未履行放款义务，对此，原告能够提供相应的借款借据及进账单，结合钱来舟、王某之前还款、办理产权证的事实，原告已履行放款义务的事实本院足以认定，王某的该项答辩意见本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百七十七条、第一千零六十四条、第一千一百二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司昆山分行借款本金81089.74元及利息（含罚息、复利）（截至2019年10月22日的利息、罚息、复利为1893.98元，此后的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的利率标准计算至被告实际还清之日止）。二、被告王某于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司昆山分行律师费损失6879元。三、被告钱泉、钱尚锋、钱心茹在继承钱来舟遗产范围内对上述第一、二项债务承担清偿责任。四、若被告王某、钱泉、钱尚锋、钱心茹未能按期履行上述第一、二项付款义务的，原告中国农业银行股份有限公司昆山分行有权以坐落于昆山市陆家镇金阳东路1055号美吉特工业品博览中心6号楼141室房产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2124元，公告费690元，合计2814元，由被告王某、钱泉、钱尚锋、钱心茹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  吴文娟人民陪审员  孙凤珍人民陪审员  李建川二〇二一年一月十五日书 记 员  马雪刚