大连市金州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0213民初4576号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心2、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：杜晶晶，系广东普罗米修（大连）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：寇嘉文，系广东普罗米修（大连）律师事务所律师。 被告：王晓洁，女，1963年9月18日出生，住辽宁省大连市金州区。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王晓洁保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人寇嘉文到庭参加诉讼，被告王晓洁经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币19987.93元（包括本金19531.72元，利息450.8元，罚息5.41元）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计人民币3483.32元；3、判令被告向原告支付违约金（违约金计算方式：以尚欠理赔款和逾期保费之和为基数，自2015年11月16日起至偿还全部款项之日止，按年利率24%计算）；4、本案的律师费、交通费等总计1500元由被告承担；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年8月27日，被告与平安银行股份有限公司大连分行签订了《个人小额消费贷款合同》（合同编号：平银（大连）小消贷字第X00402021号），合同约定被告（借款人）向平安银行股份有限公司大连分行（贷款人）借款50000元人民币，借款期限为36个月（自2013年8月27日至2017年8月27日），执行贷款年利率为8.61%，还款方式为等额还本付息。2013年8月27日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保了个人贷款保证保险，并与原告签订了《平安个人贷款保证保险保险单》（保单编号：100500013005027），平安银行股份有限公司大连分行被保险人，约定每月保费率1.9%，每月保险费金额950元。2013年8月27日平安银行股份有限公司大连分行按照贷款合同约定向被告发放贷款50000元整。但自2015年8月27日开始，被告再未履行合同约定的还款义务，产生逾期。根据保险合同特别约定的第三项：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告按照保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔金额共19987.93元。另根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。原告曾多次向被告催缴，但被告迟迟不予偿还理赔款项，亦未支付剩余保费，为保障原告的合法权益，故诉至贵院，望依法支持原告诉求。 被告王晓洁未提出答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对本案的证据和事实，本院认定如下： 2013年8月27日，被告与平安银行股份有限公司大连分行签订《个人小额消费贷款合同》，合同约定：被告向平安银行股份有限公司大连分行借款50000元，借款期限36个月，自2013年8月27日至2016年8月27日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，按调整后的基准利率依上述浮动比进行调整，并按照国家有关规定执行。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，罚息利率为合同约定的执行利率基础上上浮50%。还款方式为等额还本付息，每月27日为还款日。 2013年8月27日，原、被告双方签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，就被告与平安银行股份有限公司大连分行签订的《个人小额消费贷款合同》项下贷款投保，投保人为王晓洁，被保险人为平安银行股份有限公司大连分行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额 59450元，每月保费率1.9%，每月保费金额950元。付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费。特别约定：投保人委托被保险人从指定的账号中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告王晓洁对上述保险单及保险条款签字确认。 2013年8月27日平安银行股份有限公司大连分行按照贷款合同约定向被告发放贷款50000元。被告依照约定偿还借款及支付保险费至2015年7月，后被告未依约还款及支付保险费。2015年11月16日，原告按照保险合同约定向被保险人平安银行股份有限公司大连分行进行理赔，代偿被告拖欠的借款本息共 19987.93元（本金19531.72元，利息450.8元，罚息5.41元）。现被告未支付的保险费为3483.32元。 另查，原告为实现债权，委托律师代理诉讼，实际支出律师费1000元。 上述事实有原告提供《个人小额消费贷款合同》、平安银行股份有限公司大连分行个人贷款出账凭证、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、客户还款信息、代偿债务确认书、个人贷款业务客户还款清单、大连增值税专用发票及庭审笔录等证据在案为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院审查，可以作为定案依据。 本院认为，被告为履行与平安银行股份有限公司大连分行之间的贷款合同向原告投保，其与原告形成保险合同关系。原、被告间相互出具的保险单等文件均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自义务。被告未依约向平安银行股份有限公司大连分行还款，导致保险事故发生。原告向银行赔偿保险金后，依法取得向被告的代位求偿权，故原告要求被告偿还代偿款19987.93元的诉讼请求，本院予以支持。自2015年11月16日原告赔付保险金起，该笔资金实际由被告占用。该情形系因被告违约引起，被告应向原告承担相应违约责任。关于违约金的计算方式，因保险单约定的违约金及原告诉请的违约金均过高，本院以实际损失为基础、兼顾合同履行情况、当事人过错程度、预期利益等因素衡量后，将违约金计算方式调整为以欠付保险赔偿金为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率的1.5倍计付，但因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。故自2019年8月20日起，违约金计算标准调整为LPR的1.5倍计算。本案中，被告未依保险合同约定向原告支付相应保险费系违约，原告要求被告支付拖欠的保险费有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告承担律师费1500元的诉讼请求，经查认为，因保险单中约定，被告应给付原告催收产生的费用，原告已提供律师费发票，证明实际产生律师代理费1000元，就诉请中实际发生的1000元部分，本院予以支持。被告王晓洁经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，应视为其自愿放弃抗辩权利。 综上所述，原告的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条之规定，判决如下： 一、被告王晓洁于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款19987.93元； 二、被告王晓洁于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费3483.32元； 三、被告王晓洁于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（违约金计算方式：以尚欠理赔款和逾期保费之和为基数，自2015年11月16日起至2019年8月19日按同期中国银行公布的贷款基准利率1.5倍计付，自2019年8月20日起至款项付清之日止按一年期贷款市场报价利率1.5倍计付）； 四、被告王晓洁于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费1000元； 五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1020元（原告已预交），由原告中国平安财产保险股份有限公司负担300元，被告王晓洁负担720元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审判长  杨慧超 审判员  孙金光 审判员  刘安喜 二〇二一年一月二十六日 法官助理王志骁 书记员丛中笑