湖南省怀化市鹤城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘1202刑初65号 公诉机关湖南省怀化市鹤城区人民检察院。 被告人闻继远，男，1966年10月6日出生，侗族，大学本科文化，中共党员，案发时系怀化XXXX银行股份有限公司业务发展部经理、负责人。因涉嫌犯违法发放贷款罪，2018年12月24日被湖南省怀化市公安局直属分局刑事拘留，2019年1月28日被逮捕，2019年9月29日经湖南省怀化市鹤城区人民检察院决定变更强制措施为监视居住，2020年3月27日经本院决定监视居住。2021年1月14日经本院决定，同日由湖南省怀化市公安局直属分局执行逮捕。现押于怀化市看守所。 辩护人黄勇，湖南宏峰律师事务所律师，执业证号：14312200910606365。 湖南省怀化市鹤城区人民检察院以怀鹤检刑诉[2020]13号起诉书指控被告人闻继远犯违法发放贷款罪向本院提起公诉。本院于2020年1月17日受理后，依法适用简易程序，组成合议庭，后因案情复杂，本案依法转为普通程序，由原合议庭继续公开开庭审理了本案。湖南省怀化市鹤城区人民检察院指派检察员杨佩出庭支持公诉，被告人闻继远及辩护人黄勇到庭参加诉讼。现已审理终结。 湖南省怀化市鹤城区人民检察院指控：2010年至2016年期间，被告人闻继远任怀化XXXX银行（原怀化市鹤城区XX信用合作联社）业务发展部（业务拓展部）部门经理，该部门负责受理各支行、营业部上报的贷款调查，对贷款的合法性、安全性、真实性等情况进行审查认定，出具调查报告，提出初审意见移交审查部门，被告人闻继远未认真履行工作职责，违反《商业银行法》及信贷管理规定，开展审查工作流于形式，出具同意发放贷款的调查报告，违法发放多笔贷款，具体犯罪事实如下： 1、2010年6月，王某文（另案处理）虚构信用贷款用途、个人资产状况、担保人资产状况等向原怀化市鹤城区XX信用合作联社石门分社（以下简称“石门分社”，现怀化农村商业银行石门支行）申请贷款400万元，经“石门分社”审核通过后，报怀化市鹤城区XX信用合作联社审批。身为联社业务发展部经理的被告人闻继远，未认真履行职责，未对王某文贷款的用途、个人资产状况、担保人资产状况等进行调查，便出具符合贷款要求建议发放贷款的调查报告，导致联社于同年6月22日发放贷款400万元给王某文。该400万元贷款到期，王某文未能按时还本付息，王某文于2014年12月23日对该笔贷款以“借新还旧”方式办理续贷，续贷到期后，王某文未能按期还本付息。 2、2012年6月，王某文、覃某（另案处理）经商议后虚构信用贷款用途、资产状况、担保人资产状况等以覃某名义向“石门分社”申请贷款500万元，经“石门分社”审核通过后，报怀化市鹤城区XX信用合作联社审批。身为联社业务发展部经理的被告人闻继远，未认真履行职责，未对王某文、覃某贷款的用途、个人资产状况、担保人资产状况等进行调查，便出具符合贷款要求建议发放贷款的调查报告，导致联社于同年6月28日发放贷款500万元给王某明、覃某。该500万元贷款到期，王某文、覃某仅偿还50万元本金及利息，还差450万元本金无法偿还。王某文、覃某于2015年6月27日对这笔贷款以“借新还旧”方式办理续贷，续贷到期后，王某文、覃某未能按期还本付息。 案发后，王某文、覃某已偿还上述所有贷款本金，并就利息的偿还与怀化XXXX银行达成还款协议，得到被害单位谅解。 3、2013年12月9日，李某、唐某斌（另案处理）经商议后，以李某名义提出申请，并伪造第三方签订购销合同、资产证明等资料，虚构借款用途，向原怀化市鹤城区XX信用合作联社建新分社（以下简称“建新分社”，现怀化农村商业银行建新支行）申请贷款800万元。经“建新分社”审核通过后，报原怀化市鹤城区XX信用合作联社审批。身为联社业务发展部经理的被告人闻继远，未按规定对上述贷款资料的真实性及贷款用途进行认真调查核实，便出具符合贷款要求建议发放贷款的调查报告，导致联社于2013年12月31日发放贷款800万元人民币给李某、唐某斌。2016年12月贷款到期后，李某、唐某斌尚欠798万元本金未还，经与“建新分社”协商，“建新分社”同意李某采用“借新还旧”方式平账，对该笔贷款欠付的本金798万元办理续贷。该笔798万元贷款到期后，李某、唐某斌仍未按期还本付息。 案发后，李某、唐某斌通过现金、资产抵债方式已偿还上述贷款所有本金、利息，得到了怀化农村商业银行的谅解。 4、2014年9月，田某（另案处理）虚构承建“芷江县巴黎村田住宅小区二期工程”需要周转资金的事实，伪造“怀化市昌顺建筑工程有限公司内部承包经营合同书”、“钢材购销合同”等资料，由怀化农业产业扶贫融资担保有限公司做担保，“建新分社”贷款800万元。经“建新分社”审核通过后，报原怀化市鹤城区XX信用合作联社审批。身为联社业务发展部经理的被告人闻继远，未按规定对上述贷款资料的真实性及贷款用途进行认真调查核实，便出具符合贷款要求建议发放贷款的调查报告，导致联社于2014年11月5日发放贷款800万元人民币给田某。截止2020年1月2日，还欠本金600余万元，利息350余万元未还。 5、2015年1月，袁某（另案处理）在经营怀化市XX科技实业有限公司的过程中，虚夸该公司与教育部教育装备与发展中心签订《建设绿色校园合作协议》内容，在仅有课题立项研究，未形成共有的知识产权的情况下，虚构生产专利灯具需采购原材料和流动资金，同时委托湖南XX会计事务所出具虚假的审计报告并虚构《工矿产品购销合同》，向原怀化市鹤城区XX信用合作联社业务部申请贷款1600万元。身为联社业务发展部经理的被告人闻继远，未按规定对上述贷款资料的真实性及贷款用途进行调查核实，便出具符合贷款要求建议发放贷款的调查报告，导致2015年5月至同年8月怀化市鹤城区XX信用合作联社放发贷款1600万元给袁某。贷款下来后，袁某将其中的1000余万元用于偿还公司之前的债务，少量用于公司的运转及支付研究开发费用。怀化市XX科技实业有限公司上述贷款已逾期未还本金、利息。 案发后，被告人闻继远主动到公安机关投案。 公诉机关提交了报案材料、接报案登记表、到案经过、户籍资料、怀化农商行金融许可证、营业执照、任职基本情况证明表、任职文件、相关信贷规定、贷款资料复印件等书证，证人李某君、胡某、杨某、杨某芳、张某佐、陈某某、廖某云、王某文、覃某、唐某花、黄某平、唐某平、宋某校、袁某、周某生、肖某立、田某、李某、唐某斌、陈某某、李某美、覃某、田某、刘某成、杨某勇、危某峰等人的证言，被告人闻继远的供述和辩解等证据。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了上述证据。 公诉机关认为，被告人闻继远违反国家规定发放贷款，数额巨大且给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究刑事责任；在违法发放贷款共同犯罪中，被告人闻继远起主要作用，系主犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条，第二十六条第一、四款；被告人闻继远具有自首、自愿认罪认罚量刑情节，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条。建议判处被告人闻继远一年以上二年以下有期徒刑，并处罚金。 被告人闻继远对指控的事实、罪名及量刑建议均没有异议且签字具结，在开庭审理的过程中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见是：1、本案发生不能全部归责于被告人闻继远个人；2、被告人闻继远在共同犯罪中系从犯；3、被告人闻继远还具有自首、自愿认罪认罚、部分涉案贷款已收回或有抵押物等法定、酌定量刑情节，请求对其从轻、减轻处罚。辩护人向本院提交了怀化农村商业银行股份有限公司对被告人闻继远的谅解书1份以及案涉怀化市XX科技实业有限公司贷款抵押物相关档案材料等证据。被告人闻继远向本院提交了还款协议、质押合同等证据。 经审理查明的事实与公诉机关起诉指控事实一致，情节没有出入，本院予以确认。另查明，本案审理期间，被告人闻继远的辩护人提交了怀化XXXX银行股份有限公司对被告人闻继远出具谅解书，该谅解书体现：截止至2020年8月31日，案涉王某文400万元贷款本金已全部偿还，尚欠利息（含罚息）130.9万元；案涉覃某450万元贷款本金已全部偿还，尚欠利息（含罚息）222.9万元；案涉李某800万元贷款，本金及利息均已偿还（以物抵债）；案涉田某800万元贷款，尚欠本金154.9万元，尚欠利息（含罚息）508.8万元；案涉怀化XX科技实业有限公司1600万元贷款，尚欠本金1500万元，尚欠利息（含罚息）716万元。鉴于以上案涉贷款本息的偿还情况，该行经研究同意对被告人闻继远的行为予以谅解，请司法机关依法酌情处理。另根据被告人闻继远提交的贷款偿还协议、质押合同，以及辩护人提交的贷款抵押物相关档案材料等体现，案涉田某800万元贷款尚欠本金数额与上述谅解书所体现金额一致，案涉怀化XX科技实业有限公司1600万元贷款，截至2020年9月16日，该公司尚欠1080万元未偿还。以上两笔，均不同程度设置有质押或抵押担保。 上述事实，有经庭审质证、认证的认罪认罚具结书、户籍证明、到案经过、怀化XXXX银行股份有限公司金融许可证、营业执照、党员关系证明、贷款档案资料、还款协议及凭证、质押合同、谅解书、不起诉决定书，证人李某君、龙某英、张某云、胡某、杨某、杨某群、杨某芳、张某佐、王某文、覃某、黄某平、唐某花、危某、唐某、杨某雨、袁甲、袁乙、聂某、袁某合、袁某、唐某斌、李某等人的证言，被告人闻继远的供述和辩解等证据证实，足以认定。 本院认为：被告人闻继远身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为均已构成违法发放贷款罪，应予依法惩处。公诉机关指控罪名成立。在共同犯罪中，被告人闻继远起主要作用，其被辩护人提出本案发生不能全部归责于被告人闻继远个人，以及被告人闻继远系从犯的辩护意见，经查，被告人闻继远在银行贷款业务中所从事的工作系其职责所在，系贷款业务工作组成环节之一，而并非起帮助或辅助作用，依法不宜以从犯认定，但被告人闻继远罪责相对较轻，可酌情从轻处罚，故对辩护人的上述辩护意见，本院部分采纳。案发后，被告人闻继远自动投案，如实供述罪行，系有自首情节，且积极配合案件侦办，自愿认罪认罚，大部分涉案贷款本金已收回或设置抵押、质押担保，银行损失风险相对可控，被告人闻继远取得了其所在单位的谅解，本院综合以上法定、酌定量刑情节，对被告人闻继远予以从轻处罚，辩护人的相关辩护意见本院予以采纳。本案系认罪认罚案件，公诉机关建议对被告人闻继远判处有期徒刑一年以上二年以下，并处罚金的量刑建议合法适当，应予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 被告人闻继远犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币六万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2021年1月14日起至2021年12月7日止。罚金限判决生效后30日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。 审 判 长  杨 侃 人民陪审员  李启江 人民陪审员  黄永亮 二〇二一年一月十四日 代理书记员  甘雅芬 附适用法律条款： 《中华人民共和国刑法》 第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： (一)被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的; (二)被告人违背意愿认罪认罚的; (三)被告人否认指控的犯罪事实的; (四)起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的; (五)其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。