江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初6452号原告：朱恒，男，1954年3月18日生，汉族，居民，住涟水县。原告：蔡作秀，女，1954年9月7日生，汉族，居民，住涟水县。原告：张某，女，1981年11月17日生，汉族，居民，住涟水县。原告：朱幸平，女，2004年7月4日生，汉族，居民，住涟水县。法定代理人：张某，女，1981年11月17日生，汉族，居民，住涟水县。四原告共同委托诉讼代理人：杭学军，涟水县正平法律服务所法律工作者。被告：中国人寿保险股份有限公司涟水支公司，住所地涟水县红日金城。法定代表人：戴夕年，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙婕，江苏淮宁律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐霖霖，该公司客服部副经理。原告朱恒、蔡作秀、张某、朱幸平与被告中国人寿保险股份有限公司涟水支公司（以下至判决主文前简称人寿涟水支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年12月30日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张某及四原告共同委托诉讼代理人杭学军、被告人寿涟水支公司委托诉讼代理人孙婕、徐霖霖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告朱恒、蔡作秀、张某、朱幸平向本院提出诉讼请求：1.被告按保险合同的约定立即给付原告保险金200000元；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：四原告与朱言智系直系亲属关系。2020年10月13日，朱言智在被告处投保了国寿保个人保险，保险期限为2020年10月13日起至2021年10月12日止，其中国寿安心意外伤害保险金额为200000元。2020年10月24日晚，朱言智因意外死亡。朱言智生前仅有四原告为直系近亲属，无其他权利人。后原告到被告处要求按合同约定给付保险金未果，故诉至法院，请求依法支持原告诉请。被告人寿涟水支公司向本院提交书面答辩状称：2020年10月13日，朱言智向我司办理投保国寿保个人版（0_60岁）意外伤害保险计划一份，该计划包含“国寿安心意外伤害保险（A型）”险种，双方成立保险合同关系，保险期间1年，合同期满日为2021年10月12日，该合同被保险人为投保人朱言智本人，未指定受益人。现原告作为朱言智的法定继承人主张理赔意外伤害保险金，应对朱言智的死亡构成保险事故及其性质、原因属于意外身故等负举证责任，我司在保险合同及条款约定的保险责任范围内承担相应的理赔责任，若被保险人在保险期间内遭受意外伤害、自意外伤害发生之日起一百八十日内因同一原因身故的，我司按合同保险金额给付身故保险金。现原告诉称朱言智系于2020年10月25日在出租屋内意外身故，且未经尸检等程序即于2020年10月29日被火化。之后，原告向我司申请理赔，但原告提供的相关材料并不能有效证明朱言智系遭受意外身故，也无具有权威性的医学或鉴定资料等证明朱言智的情形是遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接导致身体受到伤害而身故，故我司认为朱言智不符合意外身故保险金的理赔情形，我司据此作出拒赔通知并送达原告。综上，原告的诉请无事实和法律依据，请求法院依法驳回原告诉请。经审理查明：朱言智生前在被告人寿涟水支公司处投保了国寿保个人版（0_60岁）组合保险，其作为被保险人，未约定保险受益人。该组合保险合同有效期自2020年10月13日起至2021年10月12日止，包含国寿安心意外伤害保险（A型）、国寿安心意外伤害保险（B型）等10个险种，每个险种的保险期间均为1年，其中国寿安心意外伤害保险（A型）保险金额为300000元。《国寿安心意外伤害保险（A型）条款》第三条约定：“在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：一、被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内因同一原因身故的，本公司按本合同的保险金额给付身故保险金，本合同终止。二、被保险人因遭受意外事故下落不明，经人民法院宣告死亡的，本公司按本合同的保险金额给付身故保险金，本合同终止。”第十八条约定：“意外伤害：是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。”2020年10月25日，案外人曹进因发现朱言智死在租住处的卫生间内，向公安机关报案。被告提供的泰州市公安局姜堰分局顾高派出所接处警工作登记表载明：“2020年10月25日14时27分左右，在居民家中，报警人曹进反映2020年10月25日上午曹进未发现朱言智到厂里去，下午14时许，曹进到朱言智租住处发现朱言智死在卫生间内。报请刑大法医勘查现场，排除他杀。涉警人员：朱言智，男，江苏省涟水县红尧镇朱圩村，身份证号：。”2020年10月28日，泰州市公安局姜堰分局顾高派出所出具证明，载明：“2020年10月25日14时许，泰州市公安局姜堰分局顾高派出所接报警称在村民家中，一名叫朱言智（男，1980年7月28日生，户籍地：江苏省涟水县红尧镇朱圩村老庄组，身份证号：）的工人被发现死在租住房的卫生间里。经公安机关调查，朱言智于2020年10月24日晚6时左右从厂里吃完晚饭回住处休息，后到卫生间洗澡发生意外身亡。10月25日13时许，朱言智被工友发现时已无生命体征。特此证明。”同日，泰州市姜堰区顾高人民医院出具一份居民死亡医学证明（推断）书，载明：“死者姓名：朱言智；证件号码：；死亡日期：2020年10月25日；死亡地点：顾高镇夏庄村租住处；死亡原因：意外摔死。”另查明，朱言智于2020年10月25日去世，其第一顺序法定继承人有父亲朱恒、母亲蔡作秀、配偶张某、女儿朱幸平。朱言智去世后，原告向被告人寿涟水支公司理赔保险金未果，故诉至本院。以上事实，有当事人陈述，原告提供的保险单、法定继承人确认表、权益转让确认书、拒绝给付保险金通知书、证明、户籍信息证明、居民死亡医学证明（推断）书、火化证、被告提供的接处警工作登记表、保险条款等证据证实，本院予以确认。本院认为：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，朱言智生前在被告处投保了国寿保个人版（0_60岁）组合保险，其中，国寿安心意外伤害保险（A型），保险金额30万元。保险合同成立后，朱言智按照约定交付了保险费，被告应按照约定开始承担保险责任。在保险期间，朱言智因意外事故导致死亡，被告应当按照保险合同约定给付身故保险金。根据《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款第一项的规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的。”涉案保险合同中未指定受益人，原告朱恒、蔡作秀、张某、朱幸平作为死者朱言智的第一顺序法定继承人，享有保险利益，其有权向被告主张朱言智的身故保险金。现原告诉请被告给付保险金20万元，并未超出合同约定的保险限额，故本院予以支持。关于被告辩称，原告提供的证据不足以证明朱言智系遭受意外伤害身故，不符合意外身故保险金的理赔情形。本院认为，泰州市公安局姜堰分局顾高派出所出具的证明及泰州市姜堰区顾高人民医院出具的居民死亡医学证明（推断）书均明确载明朱言智的死亡原因为意外死亡，被告提供的接处警工作登记表上也佐证朱言智死亡原因排除他杀可能。综合上述证据，足以证明朱言智系因意外伤害导致的死亡，属于合同约定的保险事故。被告人寿涟水支公司主张朱言智死亡不属于保险理赔情形，但未提出相反证据证明朱言智死亡系因其他原因导致，故对被告人寿涟水支公司的抗辩意见，本院不予采信。依据《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第四十二条第一款第一项和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司涟水支公司在本判决生效后十日内赔偿原告朱恒、蔡作秀、张某、朱幸平保险金20万元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2150元，由被告中国人寿保险股份有限公司涟水支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（户名：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××51）审 判 员 姜怀友二〇二一年一月二十五日法官助理 周慧文书 记 员 罗 蒙附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。