上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0113民初23061号原告：中国大地财产保险股份有限公司上海分公司，营业场所上海市虹口区。负责人：刘波，经理。委托诉讼代理人：程茜茜，上海融力天闻律师事务所律师。被告：唐少华，男，1970年11月26日出生，汉族，户籍地上海市宝山区。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司与被告唐少华保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员陆琴独任审理，于2020年1月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人程茜茜到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告代偿款人民币(以下币种相同)88,178.98元；2、判令被告支付原告违约金[以88,178.98元为基数，支付自2018年3月12日起至实际支付之日止，2019年8月19日之前按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算；2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的四倍计算]；3、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2017年6月18日，为向案外人中国光大银行股份有限公司上海期交所支行(以下简称光大银行期交所支行)申请贷款，被告向原告投保，被保险人为光大银行期交所支行，原告出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定：保证保险的金额117,711元，每月保费费率1.7%，月保险费金额1,683元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2017年6月22日，被告与光大银行期交所支行签订了《个人贷款合同》，约定由光大银行期交所支行向被告发放贷款99,000元，贷款期限36个月，自2017年6月22日至2020年6月22日；贷款年利率按照中国人民银行发布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；若借款人未按时足额还款，贷款人有权要求被告立即偿还全部贷款本息和其他应收款项。2017年6月22日，光大银行期交所支行将贷款99,000元发放给了被告。因被告逾期还款，2018年3月12日，原告按照保险合同约定向光大银行期交所支行进行理赔，合计支付理赔款88,178.98元。原告代偿后多次向被告催讨无果，故提起诉讼。原告为证明其主张向本院提交了以下证据：1、2017年6月22日被告与光大银行期交所支行签订的《个人贷款合同》，证明被告向光大银行期交所支行借款99,000元，借款期限36个月。2、2017年6月18日原告出具的《中国大地个人贷款保证保险投保单》、2017年6月21日原告出具的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，证明为向光大银行期交所支行借款，被告在原告处投保了个人消费信贷保证保险，约定了理赔条件，每月保费率1.7%，合计每月保费1,683元，保险期限自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。3、光大银行期交所支行贷款借据，证明光大银行期交所支行于2017年6月22日向被告发放贷款99,000元。4、光大银行期交所支行出具的有关材料(代偿债务确认书、借记凭证)，证明光大银行期交所支行向被告发放贷款之后，被告未按时还款，原告根据保证保险合同约定及银行的申请，于2018年3月12日向光大银行期交所支行理赔了88,178.98元，原告取得了追偿的权利。被告唐少华未作答辩。鉴于被告唐少华未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认原告所述属实。本院认为：被告因向光大银行期交所支行借款而在原告处投保了个人消费信贷保证保险，被保险人为光大银行期交所支行，原、被告之间的保证保险合同关系合法有效，受法律保护。原告承保后，被告收到了光大银行期交所支行发放的借款，被告应按照保险单载明的金额按月向原告支付保险费。被告向光大银行期交所支行借款后，应按约以等额本息还款方式还款，因被告未能按约向光大银行期交所支行还本付息，原告根据保证保险合同关系向被保险人履行了代偿义务，原告取得了向被告追偿的权利，原告有权要求被告自代偿之日起承担逾期还款的违约责任，虽保险单中对于逾期还款的违约责任作出了约定“按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，但该约定明显过高，现原告自行调整为按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的四倍计算违约金，并无不当，本院予以支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、1995年《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告唐少华于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司代偿款88,178.98元；二、被告唐少华于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司违约金[以88,178.98元为基数，支付自2018年3月12日起至实际支付之日止，2019年8月19日之前按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算；2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的四倍计算]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,099元(原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司已预缴)，由被告唐少华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  陆 琴二〇二一年一月二十七日法官助理  汤睿谐书 记 员  汤睿谐附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。二、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。五、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。