江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0623民初4549号原告：冯志明，男，1942年11月16日出生，汉族，住江苏省如东县。委托诉讼代理人：陈德华，如东县景安法律服务所法律工作者。被告：濮均华，男，1972年4月13日出生，汉族，住江苏省如皋市。被告：永安财产保险股份有限公司南通中心支公司，住所地江苏省南通市。负责人：刘明，总经理。委托诉讼代理人：朱锦成，男，公司职员。原告冯志明与被告濮均华、永安财产保险股份有限公司南通中心支公司（以下简称永安财保南通公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序于2020年11月5日、12月10日公开开庭进行了审理。原告冯志明的委托诉讼代理人陈德华，被告濮均华，被告永安财保南通公司的委托诉讼代理人朱锦成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告冯志明向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告因交通事故所造成的各项经济损失计104197.52元；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2020年1月2日7时25分，被告濮均华驾驶车牌号为苏Ｆ×××××号的重型货车（自卸），沿苴东线由东向西行驶至如东县苴东线河口镇51公里+450米路口时，与原告骑电动自行车由南向北行驶，发生碰撞交通事故，致原告受伤，两车局部受损，事发地道路中间护栏及苗圃部分受损。事故发生后，原告被如东县中心医院120接到该院包扎治疗后，随即转至如皋市人民医院住院治疗，经21天住院治疗后出院。2020年1月28日如东县公安局交通警察大队出具道路交通事故认定书，原告、被告濮均华负同等责任。2020年6月24日原告向如东县人民法院提起了诉前申请鉴定，2020年8月24日南通三院司法鉴定所出具了司法鉴定意见书。另被告濮均华驾驶的车辆在被告永安财保南通公司处投保了交强险和商业三者险。综观上述事实，原告因本起交通事故所造成的各项损失计104197.52元一直未得到赔偿，故具状法院，恳请法院依法支持原告的诉请。被告濮均华辩称，对事故事实及责任认定无异议，事故车辆在永安财保南通公司投保交强险及商业险50万元，含不计免赔，相关损失应由永安财保南通公司承担。事故发生后，本人没有垫付相应的费用。投保单、免责事项说明书上的签名肯定不是本人签的,栏板本身就有，就在车厢里。被告永安财保南通公司辩称，对事故事实及责任认定无异议；事故车辆在我司投保交强险及商业三者险50万元，含不计免赔，事故发生在保期内；因被告濮均华驾驶的是4.5吨以上的货车，其无从业资格证，根据我司商业险条款第二十四条第二款第六项的规定，属于免责的情形；另外，经我司现场查勘核实，该车辆私自加装栏板，危险程度明显增加，根据我司商业险条款第二十五条的规定，该情形也属于免责的情形，且濮均华已交纳保险费，即使投保单系代签，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条规定，也视为其对签字或者盖章行为的确认，故不管是否是其本人签字，免责条款都应生效，故超过交强险的部分，我司不承担赔偿责任；医疗费票据中有救护车的费用，该费用不属于医疗费用，应计算在交通费中，医疗费应当扣除属于交通费的金额，再扣除10%的非医保用药；住院伙补费予以认可，营养费予以认可，护理费应当按照100元/人、天的标准计算，对护理期限无异议，残疾赔偿金55083元没有异议，精神抚慰金认可6300元，交通费酌情认可300元，诉讼费、鉴定费不在我司的理赔范围内；事故发生后，我司没有垫付。当事人双方围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人存在争议的证据，在本院认为部分一并进行认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2020年1月2日7时25分，濮均华驾驶车牌号为苏Ｆ×××××的重型自卸货车，沿苴东线由东向西行驶至如东县苴东线河口镇51公里+450米路口时，与冯志明骑电动自行车由南向北行驶，发生碰撞交通事故，致冯志明、濮均华受伤，两车局部受损，事发地道路中间护栏及苗圃部分受损。2.2020年1月28日，如东县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书（简易程序），认定濮均华负同等责任，冯志明负同等责任。3.冯志明受伤后于2020年1月2日被送往如东县中心卫生院进行治疗，并于当日转入如皋市人民医院进行住院治疗，于2020年1月22日办理出院手续，期间支付医疗费用21572.84元。冯志明于2020年8月14日在南通市第三人民医院诊查支付医疗费540.5元。4.经本院委托，2020年8月24日，南通三院司法鉴定所作出司法鉴定意见书，其鉴定意见为：冯志明因交通事故致左侧多发肋骨骨折，肺挫伤，双侧胸腔积液，皮下气肿，头部外伤，左侧肩胛骨骨折，手外伤；其肋骨骨折伴畸形愈合评定为九级伤残，左肩关节功能障碍评定为十级伤残；护理期限以60日为宜（其中2人护理20日，1人护理40日），营养期限以60日为宜。冯志明为此支付司法鉴定费2100元。5.濮均华驾驶的苏Ｆ×××××号重型自卸货车在永安财保南通公司处投保交强险和50万元商业三者险（含不计免赔率），事故发生在保险期间内。永安财保南通公司提交的机动车综合商业保险条款第二章机动车第三者责任保险保险责任第二十四条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：6.驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书……”，第二十五条约定：下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加。另据永安财保南通公司提供的投保人声明记载，“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明……”，下方有手抄的“保险人已明确说明……”的字样及投保人签章处签有“濮均华”名字，而日期处为空白。濮均华否认投保人处的“濮均华”系其所签，永安财保南通公司未能提供其他证据予以佐证，并表示不申请笔迹鉴定。本案争议的焦点为：涉案苏Ｆ×××××号重型自卸货车在事故发生时，永安财保南通公司抗辩濮均华无从业资格证和私自加装栏板导致涉案车辆危险程度显著增加，能否免除永安财保南通公司商业三者险的赔偿责任。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。永安财保南通公司提交的机动车综合商业保险条款第二章机动车第三者责任保险保险责任第二十四条、第二十五条属于免除保险人责任的条款，其负有向投保人作出提示及明确说明义务。永安财保南通公司虽然提交了载有“濮均华”姓名的投保人声明，但濮均华表示并非其本人所签，永安财保南通公司并无其他证据证明对濮均华就免责事由已尽到说明义务，且不申请笔迹鉴定，故该证据不能达到其举证目的，应由其自行承担举证不能的不利后果。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条旨在解决保险合同是否对投保人生效的问题，投保人支付保险费的，仅表明保险合同成立，但不能据此认定保险公司已尽到了提示和说明义务。综上，该免责条款不产生效力，对永安财保南通公司的该项辩称，本院不予采信，永安财保南通公司依法应当承担商业三者险的赔偿责任。本院认为，自然人的生命健康权受法律保护，自然人因健康、身体遭受伤害时，权利人有权请求赔偿义务人赔偿损失。机动车发生交通事故造成人身伤亡的，由保险公司首先在交强险范围内予以赔偿。本案中，濮均华所驾驶的苏Ｆ×××××号重型自卸货车在永安财保南通公司投保交强险，故对于冯志明主张的损失应首先由永安财保南通公司在承保的交强险限额内予以赔偿。对交强险限额之外的损失，由当事人按责承担，鉴于濮均华负事故的同等责任，本院确定由濮均华承担60%的赔偿责任。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十三条的规定和苏Ｆ×××××号重型自卸货车在永安财保南通公司投保商业三者险的事实，濮均华按责任承担的赔偿责任，由永安财保南通公司在承保的商业三者险范围内一并理赔。对于冯志明因本起交通事故造成的损失，经庭审举证、质证，本院按照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》所规定的赔偿范围、项目和标准计算，确认如下：医疗费22113.34元、住院伙食补助费360元（18元/天×住院20天）、营养费600元（10元/天×鉴定意见60天）、护理费9680元〔121元/天×鉴定意见（20天×2+40天）〕、残疾赔偿金55083元（52460元/年×5年×0.21）、精神损害抚慰金8400元（本院酌定）、交通费500元（本院酌定），合计96736.34元。救护车系治疗伤者之必需，其上配备有医护人员及必要的救助器材，与一般的交通工具不同，因而救护车费用并非一般的交通费，且救护车费用开具在医疗费发票中，故本院对永安财保南通公司提出的要求将救护车费用在医疗费总额中予以扣除，并计算在交通费中的抗辩不予采信。永安财保南通公司没有就其主张的非医保用药范围及与之可以替代的医保范围内同类用药提出方案，且冯志明是受害人，而非专业人员，不可能在就医过程中判断哪些是医保用药，哪些是非医保用药，故本院对永安财保南通公司要求扣除10%非医保用药的抗辩不予采信。冯志明主张的护理费标准未超出2018年度江苏省农业职工平均工资即121元/天，本院照准。冯志明未向本院提交证据证明其交通费，本院酌情认定其交通费500元。上述损失中，由永安财保南通公司在交强险内赔偿83663元，对超出交强险部分的损失13073.34元，由永安财保南通公司在其承保的商业三者险内赔偿7844元，合计理赔91507元，其余损失由冯志明自负。综上所述，原告冯志明因本起交通事故致使其健康、身体遭受损害，其作为赔偿权利人要求被告予以赔偿的合理诉求应予支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十一条、第十三条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条、第十条、第十一条、第十二条、第二十三条及其他民事政策精神，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告冯志明因本起交通事故造成的各项损失由被告永安财产保险股份有限公司南通中心支公司在承保交强险限额内赔偿83663元，在商业三者险限额内赔偿7844元，合计91507元，于本判决生效后十五日内履行（此款汇入以下账户，开户名：如东县人民法院，开户行：中国建设银行如东珠江路支行，账号：32×××06-013610）。二、驳回原告冯志明的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取460元，由原告冯志明负担184元，由被告永安财产保险股份有限公司南通中心支公司负担276元，鉴定费2100元，由原告冯志明负担840元，由被告永安财产保险股份有限公司南通中心支公司负担1260元（此款汇入以下账户，开户名：如东县人民法院，开户行：中国建设银行如东珠江路支行，账号：32×××06-013610）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向本院领取《上诉费用交纳通知书》，并按照《上诉费用交纳通知书》指定的账号向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  杨 军二〇二一年一月十三日法官助理  张开华书 记 员  徐梦竹