贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初11371号 原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路7号，统一社会信用代码91522300215280329F。 负责人：龙梅，系该分行行长。 委托诉讼代理人：辛婷婷，贵州权衡律师事务所律师，特别授权代理。 被告：饶荣生，男，1970年7月3日生，汉族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。 原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称“工行兴义分行”）与被告饶荣生信用卡纠纷一案。本院2020年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告工行兴义分行委托诉讼代理人辛婷婷到庭参加诉讼，被告饶荣生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已审理终结。 工行兴义分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令饶荣生偿还工行兴义分行信用卡号为37×××48贷款本金42670.11元及截止到2020年5月1日的利息14333.70元，违约金3591.92元，合计60595.73元。并从2020年5月2日以借款本金42670.11元为基数，根据中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约的约定计付利息、违约金至本金清偿完毕之日止；2.请求人民法院判令饶荣生偿还工行兴义分行信用卡号为42×××32贷款本金16837.73元及截止到2020年5月1日的利息6052.73元，违约金3323.78元，合计26214.24元。并从2020年5月2日以借款本金16837.73元为基数，根据中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约的约定计付利息、违约金至本金清偿完毕之日止；3.请求人民法院判令饶荣生偿还工行兴义分行信用卡号为53×××57贷款本金18796.35元及截止到2020年5月1日的利息6778.38元，违约金2983.14元，合计28557.87元。并从2020年5月2日以借款本金18796.35元为基数根据中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约的约定计付利息、违约金至本金清偿完毕之日止；4.请求人民法院判令饶荣生偿还工行兴义分行信用卡号为62×××10贷款本金20504.81元及截止到2020年5月1日的利息7478.94元，违约金3074.07元，合计31057.82元；并从2020年5月2日以借款本金20504.81元为基数,根据中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约的约定计付利息、违约金至本金清偿完毕之日止；5.请求人民法院依法判决饶荣生支付工行兴义分行为实现债权所产生的律师费4393.00元；6.本案诉讼费由饶荣生承担。事实及理由：2012年2月，饶荣生向工行兴义分行申领卡号为37×××54及卡号为42×××01的牡丹信用卡；2012年4月向工行兴义分行申领卡号为37×××54的信用卡；2012年12月17日向工行兴义分行申领卡号为53×××95的牡丹信用卡。饶荣生申领信用卡后，多次使用信用卡进行透支消费，因饶荣生在使用信用卡过程中不慎将信用卡遗失，经饶荣生申请后补领的信用卡卡号变更为：37×××54号信用卡卡号变更为37×××48；42×××01号信用卡卡号变更为42×××32；62×××73号信用卡卡号变更为62×××10；53×××95号信用卡卡号变更为53×××57。饶荣生透支消费后未按照中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约的约定按期归还透支本金和利息；截止到2020年5月1日，37×××48号信用卡号欠本息合计60595.73元，42×××32号信用卡欠本息合计26214.24元，53×××57号信用卡为欠本息合计28557.87元；62×××10号信用卡欠本息合计31057.82元。饶荣生逾期还款后，经工商银行兴义分行多次催要，饶荣生至今未履行还款义务。故此，工商银行兴义分行诉至本院，请求判如所诉。 饶荣生经本院合法传唤未到庭，亦未以其他方式向本院提交答辩意见。 工行兴义分行紧紧围绕诉讼请求依法提交了饶荣生身份证、中国工商银行牡丹卡快速办理申请书、卡片启用凭条、信用卡领用合约、中国工商银行牡丹信用卡章程、37×××54号牡丹信用卡查询记录、42×××01号牡丹信用卡查询记录、62×××73号牡丹信用卡查询记录、53×××95号牡丹卡查询记录、催收记录复印件各一份、委托公函等。饶荣生受领本院向其送达的庭前文书，知悉工行兴义分行的起诉内容而未到庭答辩、举证和质证，视为其对自己依法享有的前述民事权利的放弃，经审查，工行兴义分行所举的前述证据，符合证据的三性，予以采信。故此，本院根据工商银行兴义分行的当庭陈述，认定如下法律事实：2012年2月16日，饶荣生向工行兴义分行申领了卡号为37×××54和卡号为42×××01的牡丹信用卡；2012年4月，饶荣生向工行兴义分行申领了卡号为62×××73和卡号为53×××95的牡丹信用卡，饶荣生在申请书上书写本人已阅读全部申请材料。充分了解清楚知晓信用卡的相关信息，愿意遵守领用合同《协议》的各项规则。后饶荣生使用前述信用卡进行消费过程中，因前述信用卡遗失，饶荣生申请将37×××54号牡丹信用卡的卡号变更为37×××48，将42×××01号牡丹信用卡的卡号变更为42×××32，将62×××73号牡丹信用卡的卡号变更为62×××10，将53×××95号牡丹信用卡的卡号变更为53×××57。根据中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约约定，对于贷记卡，除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期。使用信用额度取现及转账的不享有免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。若借款人按照最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息；未能按期偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金；对不符合免息条件的交易款项及费用等从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。饶荣生申领前述牡丹信用卡后，在使用过程中后未按照中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约的约定按期归还透支本金和利息。经工商银行兴义分行催收，截至2020年5月1日，饶荣生尚欠工行兴义分行:1.37×××48号牡丹信用卡透支本金42670.11元及相应利息、违约金未偿还；2.42×××32号牡丹信用卡透支本金16837.73元及相应利息、违约金未偿还；3.53×××57号牡丹信用卡透支本金18796.35元及相应利息、违约金未偿还；4.62×××10号牡丹信用卡透支本金20504.81元及相应利息、违约金未偿还。 本院认为，饶荣生向工行兴义分行申请领取信用卡，获工行兴义分行批准并向其发放中国工商银行牡丹信用卡，双方形成金融借款合同关系，该合同是双方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，依法成立并生效，双方应严格遵行并受《信用卡领用合约》及其相关附件约束，双方应按照合同约定全面履行义务。但饶荣生在使用信用卡透支消费后，未按照双方约定按期足额归还透支本息并支付相关费用，构成违约，应当承担继续履行偿还借款本利之义务。本案中，工行兴义分行在诉讼中一并主张逾期利率和违约金符合法律规定，但按照双方《信用卡领用合约》中对利息、违约金的约定，在特定条件下二者相加可能突破借贷年利率24%故利息和违约金等多项费用叠加总计折算以不超过年利率24%为宜，超过部分，本院不予支持。 关于工行兴义分行主张的为实现债权产生的律师费一项，因双方对律师费损失负担没有明确约定；工行兴义分行未向本院提供相应的收费票据；且本案中饶荣生的违约行为并不必然导致律师费支出，故本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限饶荣生于本判决生效后十日内偿还尚欠中国工商银行股份有限公司兴义分行卡号为37×××48号的牡丹信用卡的透支本金42670.11元；并根据逾期情况，按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约的约定计付利息和违约金至实际清偿之日止（每期利息、违约金总额折算超过年利率24%的按照24%计算）； 二、限饶荣生于本判决生效后十日内偿还尚欠中国工商银行股份有限公司兴义分行卡号为42×××32的牡丹信用卡的透支本金16837.73元；并根据逾期情况，按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约的约定计付利息和违约金至实际清偿之日止（每期利息、违约金总额折算超过年利率24%的按照24%计算）； 三、限饶荣生于本判决生效后十日内偿还尚欠中国工商银行股份有限公司兴义分行卡号为53×××57的牡丹信用卡透支本金18796.35元；并根据逾期情况，按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约的约定计付利息和违约金至实际清偿之日止（每期利息、违约金总额折算超过年利率24%的按照24%计算）； 四、限饶荣生于本判决生效后十日内偿还尚欠中国工商银行股份有限公司兴义分行卡号为62×××10牡丹信用卡透支本金20504.81元；并根据逾期情况，按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约的约定计付利息和违约金至实际清偿之日止（每期利息、违约金总额折算超过年利率24%的按照24%计算）； 五、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,316.00元，减半收取1,658.00元，由中国工商银行股份有限公司兴义分行负担58元，由饶荣生负担1,600.00元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 刘远高 二〇二一年一月二十二日 法官助理 崔 青 书 记 员 曾光翠