重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0153民初3218号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道106号，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：陈炫霖，该支行行长。委托诉讼代理人：张波，该支行员工，一般代理。委托诉讼代理人：黄东笙，该支行员工，一般代理。被告：陈杨，男，1994年2月13日出生，汉族，住重庆市永川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称“农商行荣昌支行”）与被告陈杨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行荣昌支行的委托诉讼代理人张波到庭参加诉讼，被告陈杨经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈杨偿还原告贷款本金1500000元及截至2020年7月20日的利息42970.87元，并从2020年7月21日起以1500000元为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2020年7月21日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止；2、原告对位于荣昌区X（产权证号:渝2018荣昌区不动产权第XX号）和位于荣昌区X（产权证号:渝2018荣昌区不动产权第XX号）房屋享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告陈杨于2019年6月4日向原告借款1500000元，现有贷款余额1500000元，用担保人房屋作为抵押。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人最高额循环贷款合同》。前述合同签订后，原告按时足额履行放款义务，被告却未按合同履行还款义务。为维护自身的合法权益，现原告诉至法院。被告陈杨未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年5月29日，原、被告签订《个人最高额循环贷款合同》（合同编号为：荣昌支行2018年个循字第XXX号），合同约定：一、贷款人（甲方）：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，借款人(乙方)：陈杨，担保人（丙方）：抵押人陈杨。二、本合同项下贷款方式为担保，担保方式为最高额抵押担保。贷款额度为壹佰伍拾万元，本贷款额度为非承诺性额度，乙方申请使用贷款应经甲方审查同意，甲方有权对贷款额度进行重新确定。贷款额度有效期间自2018年5月29日起至2023年5月28日止。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日，在有效期间终止时，未使用的贷款额度自动失效。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。同时，原、被告于签定贷款合同当日，对被告所有的位于荣昌区X（产权证号:渝2018荣昌区不动产权第XX号）和位于荣昌区X（产权证号:渝2018荣昌区不动产权第XX号）办理了抵押登记[渝（2018）荣昌区不动产证明第XX号]，担保范围包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。2019年5月31日，被告陈杨向原告提出《个人贷款支用申请书》，申请书载明：“借款人陈杨，贷款合同编号XXX，本次申请支用贷款金额壹佰伍拾万元整，贷款期限12个月，贷款用途经营建材五金。”同日，双方签定《个人贷款支用单》，约定：“贷款人（甲方）重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，借款人（乙方）陈杨，甲乙双方已签订合同编号荣昌支行2018年个循字第XXX号的《个人最高额循环贷款合同》，现乙方提出支用申请，经甲方审查同意乙方支用《个人最高额循环贷款合同》项下贷款，乙方申请支用本笔贷款时可用贷款额度为壹佰伍拾万元。本笔贷款金额壹佰伍拾万元，贷款期限12个月，自2019年5月31日起至2020年5月30日止，贷款用途经营建材五金。贷款利率为浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变，甲方不需另行通知乙方和担保人。还款方式为按期结息、到期还本，指乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每月的20日。”2019年6月4日，原告农商行荣昌支行向被告陈杨发放了贷款1500000元，被告在《重庆农村商业银行借款借据》上签名确认，借据载明：贷款日期2019年6月4日，到期日期2020年5月30日，执行年利率6.96%。贷款发放后，被告利息付清至2020年3月20日。目前，被告尚欠原告贷款本金1500000元及截至2020年5月30日的利息20299元，截至2020年7月20日的罚息22183.5元、复利235.47元，及此后按合同约定应支付的罚息及复利。另查明，2019年6月4日，中国人民银行公布的人民币一年以内（含一年）期贷款的贷款基准利率为年4.35%，后未调整。上述事实，有当事人陈述、《个人最高额循环贷款合同》、《抵押物清单》、《个人贷款支用单》、《借款借据》、《不动产登记证明》等证据证实，本院予以确认。本院认为，被告陈杨与原告农商行荣昌支行签订的《个人最高额循环贷款合同》及《个人贷款支用单》系双方的真实意思表示，合法有效。被告陈杨应按合同的约定全面履行还款付息义务。被告陈杨未按时履行到期债务构成违约，应当承担继续还款的义务。现被告尚欠1500000元贷款本金未归还，原告要求被告偿还贷款本金1500000元，符合法律规定，本院予以支持。同时，根据合同约定，被告还应支付原告贷款期限内利息20299元及截至2020年7月20日的罚息22183.5元、复利235.47元，并从2020年7月21日起以贷款本金1500000元为基数按年利率10.44%计算支付罚息至该贷款还清为止，从2020年7月21日起以利息20299元为基数按年利率10.44%计算支付复利至该利息还清为止。原告认为对不能按时支付的罚息也应按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，本院认为罚息属于被告违约后产生的违约金，违约金不能再计收复利，故对原告提出对罚息计算复利的请求，本院不予支持。本案中的贷款，被告陈杨提供了其所有的位于荣昌区X（产权证号:渝2018荣昌区不动产权第XX号）和位于荣昌区X（产权证号:渝2018荣昌区不动产权第XX号）作为抵押并进行了登记，现被告未按约履行到期债务，原告农商行荣昌支行有权对被告提供的抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿，故对原告主张对该抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈杨于本判决生效后五日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金1500000元及截至2020年5月30日止的利息20299元、截至2020年7月20日的罚息22183.5元、复利235.47元，并从2020年7月21日起以贷款本金1500000元为基数按年利率10.44%计算支付罚息至该贷款还清为止，从2020年7月21日起以利息20299元为基数按年利率10.44%计算支付复利至该利息还清为止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对被告陈杨所有的位于荣昌区X（产权证号:渝2018荣昌区不动产权第XX号）和位于荣昌区X（产权证号:渝2018荣昌区不动产权第XX号）房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费18686元、公告费560元，共计19246元，由被告陈杨负担。此款已由原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行预交，被告应负担的受理费、公告费在支付上述款项时径付给原告，本院预收的受理费不作清退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  晏 兵人民陪审员  方孝容人民陪审员  王德禄二〇二一年一月二十五日法官 助理  冯高天书 记 员  朱玉霞