广东省深圳市龙岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0307民初40104号 原告：黄志乾。 委托诉讼代理人：胡晨霞，广东通远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：凌欣，广东通远律师事务所实习律师。 被告：赖东林。 被告：李思华。 委托诉讼代理人：赖东林，系被告李思华丈夫。 原告黄志乾与被告赖东林、李思华民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告黄志乾及其委托诉讼代理人胡晨霞、凌欣，被告赖东林暨被告李思华的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黄志乾诉称，原、被告双方原系朋友关系。被告赖东林于2019年先后三次向原告借款共计100万元（人民币，下同），被告赖东林的妻子即被告李思华作为担保人对全部借款承担连带保证责任，三方均签署书面借款合同，约定明确。分别如下，第一笔借款：2019年7月31日，被告赖东林向原告借款50万元，被告赖东林确认借款到账日为2019年7月31日，借款月利率1.8%，每月付息时间为次月1日，借款分三次返还，分别为2020年6月30日返还17万元；2020年7月30日返还16万元；2020年8月30日返还17万元。第二笔借款：2019年10月11日，被告赖东林向原告借款10万元整，被告赖东林确认借款到账日为2019年10月11日，借款期限为一年，借款月利率1.8%，每月付息时间为次月10日前。第三笔借款：2019年11月1日，被告赖东林向原告借款40万元整，被告赖东林确认借款到账日为2019年11月2日，借款期限为一年，借款月利率1.5%，每月付息时间为次月1日前。上述借款，被告均承诺原告因主张债权产生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等均由被告承担。以上借款合同签订后，原告已严格按照约定履行出借义务，全部借款均以银行转账方式转入被告个人账户。但被告却未按照约定还本付息，具体为被告第一笔借款付息至2020年7月30日止，第二笔借款付息至2020年8月10日止，第三笔借款付息至2020年8月1日止。且第一、二笔借款期限到期后，原告多次要求被告偿还借款本金及相应利息，但时至今日，被告均未予偿还。被告的行为已构成预期违约、根本性违约，原告现主张第三笔借款提前到期，要求被告偿还，被告仍以各种理由推脱。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告赖东林向原告偿还借款本金100万元；2、被告赖东林向原告支付利息，第一期利息以50万元为基数，按月利率1.8%的标准，自2020年7月31日起计算至款项付清之日止；第二期利息以10万元为基数，按月利率1.8%的标准，自2020年8月11日起计算至款项付清之日止；第三期利息以40万元为基数，按月利率1.5%的标准，自2020年8月2日起计算至款项付清之日止;3、被告赖东林向原告支付律师代理费4万元；4、被告赖东林向原告支付担保费1671元；5、本案诉讼费由被告赖东林承担；6、被告李思华对上述被告赖东林的付款义务承担连带责任。 被告赖东林、李思华辩称，一、原告所称民间借贷并非事实。原告在被告第一期款项未还的情况下，还接二连三地主动出借款项给被告赖东林，可以看出原告是职业放贷人，以营利为目的向被告赖东林提供借贷，应当认定涉案民间借贷合同无效。二、原告套取金融机构贷款转贷给被告赖东林。故，请求驳回原告的全部诉讼请求。 经审理查明，2019年7月31日，原、被告签订《借款借条》，约定如下事项：1、借款人系被告赖东林，被借款人系原告；2、被告赖东林因需资金周转向原告借款50万元，原告已将借款转账支付至被告赖东林的XX银行深圳XX支行账户（账号：62×××57）；3、借款已经到账日期为2019年7月31日；4、借款月利率为1.8%，每月支付利息时间为次月1日；5、借款分三次返还，第一次于2020年6月30日返还17万元，第二次于2020年7月30日返还16万元，第三次于2020年8月30日返还17万元；6、借款人按以上日期返还借款，如到期未归还，按日利率0.1%计算利息，若满一年，按年化36%计算，按月复利，且借款人承担被借款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。以上《借款借条》落款处由原告作为被借款人签名捺印，由被告赖东林作为借款人签名捺印。《借款借条》落款下方另载明“本人对赖东林上述借款、利息和实现债权、担保权的费用等承担连带保证责任”，并由被告李思华作为责任人签名捺印。当日，原告通过其XX银行账户（账号：62×××96）向被告赖东林的XX银行账户（账号：62×××57）转账支付两笔款项，金额分别为2万元、48万元，合计50万元。 2019年10月11日，原、被告签订《借款借条》，1、借款人系被告赖东林，被借款人系原告；2、被告赖东林因需资金周转向原告借款10万元，原告已将借款转账支付至被告赖东林的XX银行深圳XX支行账户（账号：62×××57）；3、借款已经到账日期为2019年10月11日；4、借款月利率为1.8%，每月支付利息时间为次月10日前；5、借款周期为一年，即借款人于2020年10月10日一次性返还全额借款；6、借款人按以上日期返还借款，如到期未归还，按日利率0.1%计算利息，若满一年，按年化36%计算，按月复利，且借款人承担被借款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。以上《借款借条》落款处由原告作为被借款人签名捺印，由被告赖东林作为借款人签名捺印。《借款借条》落款下方另载明“本人对赖东林上述借款、利息和实现债权、担保权的费用等承担连带保证责任”，并由被告李思华作为责任人签名捺印。当日，原告通过其XX银行账户（账号：62×××96）向被告赖东林的平安银行账户（账号：62×××57）转账支付10万元。 2019年11月1日，原、被告签订《借款借条》，1、借款人系被告赖东林，被借款人系原告；2、被告赖东林因需资金周转向原告借款40万元，原告已将借款转账支付至被告赖东林的XX银行深圳XX支行账户（账号：62×××57）；3、借款已经到账日期为2019年11月2日；4、借款月利率为1.5%，每月支付利息时间为次月1日前；5、借款周期为一年，即借款人于2020年11月1日一次性返还全额借款；6、借款人按以上日期返还借款，如到期未归还，按日利率0.1%计算利息，若满一年，按年化36%计算，按月复利，且借款人承担被借款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。以上《借款借条》落款处由原告作为被借款人签名捺印，由被告赖东林作为借款人签名捺印。《借款借条》落款下方另载明“本人对赖东林上述借款、利息和实现债权、担保权的费用等承担连带保证责任”，并由被告李思华作为责任人签名捺印。次日即2019年11月2日，原告通过其XX银行账户（账号：62×××96）向被告赖东林的XX银行账户（账号：62×××57）转账支付40万元。 被告赖东林向原告借款之后，陆续向原告转账支付款项用于偿还涉案借款，具体方式如下：1、通过被告赖东林的银行账户向原告转账支付款项；2、委托案外人赖XX通过其银行账户向原告转账支付款项；3、通过被告赖东林的微信向原告转账支付款项（详见附表1）。 附表1                            日期（年.月.日）                       金额（元）                       交付方式                               2019.7.31                       9000                       赖东林银行账户转账                               2019.8.31                       9000                       赖东林银行账户转账                               2019.9.30                       9000                       赖东林银行账户转账                               2019.10.11                       1800                       赖东林银行账户转账                               2019.10.30                       9000                       赖东林银行账户转账                               2019.11.2                       6000                       赖东林银行账户转账                               2019.12.1                       16800                       赖XX银行账户转账                               2019.12.31                       16800                       赖XX银行账户转账                               2020.1.31                       16800                       赖XX银行账户转账                               2020.3.1                       16800                       赖XX银行账户转账                               2020.4.14                       15000                       赖东林微信转账                               2020.4.15                       1800                       赖东林微信转账                               2020.5.15                       16800                       赖XX银行账户转账                               2020.6.16                       10000                       赖东林银行账户转账                               2020.6.18                       6800                       赖东林银行账户转账                               2020.7.15                       6800                       赖东林银行账户转账                               2020.7.17                       10000                       赖东林银行账户转账                               合 计                       178200                                       原告确认收到上述所有款项，主张系被告赖东林支付涉案借款的利息。两被告主张上述全部款项均为偿还本金。 另查，2020年10月18日,原告与广东通远律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师代理本案，双方约定律师费为4万元。后，该所向原告出具深圳增值税普通发票（发票编号：NO.63224050），确认收到原告支付的律师费。 此外，本案在审理过程中，原告向本院提出财产保全申请，请求查封、冻结或扣押被告赖东林、李思华名下价值1044300元的财产。担保人XX财产保险股份有限公司深圳分公司向本院出具保函，为原告在本案申请的财产保全提供担保。原告为此向担保人支付诉讼财产保全责任保险服务费1671元，担保人于2020年10月27日向原告出具深圳增值税电子普通发票（发票号码：72163096）。 又查，原告于2020年10月27日向本院提起涉案诉讼，本院于2020年10月28日立案受理。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。因涉案法律事实发生于2021年1月1日之前，故根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，本案适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等相关规定。 原告提供的《借款借条》是能够证明原告与被告赖东林存在借贷合意的重要证据，原告亦提供了银行转账凭证作为其已将借款实际交付、借贷关系实际发生的证据。两被告主张原告系职业放贷人且其出借给被告赖东林的款项并非其自有资金，但两被告未能提交充分的证据证明其该项主张，故本院对两被告的该项主张不予采纳。根据双方在涉案《借款借条》中的约定，被告赖东林借款后需按月支付利息，故本院对两被告关于已还款项全部系偿还本金的主张不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行）第二十七条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。故，原告向被告赖东林交付第一笔借款50万元时，预扣该笔借款一个月的利息9000元，应从本金中予以扣除，即第一笔借款实际出借金额为491000元（计算方式：50万元-9000元）。原告向被告赖东林交付第二笔借款10万元时，预扣该笔借款一个月的利息1800元，应从本金中予以扣除，即第二笔借款实际出借金额为98200元（计算方式：10万元-1800元）。原告向被告赖东林交付第三笔借款40万元时，预扣该笔借款一个月的利息6000元，应从本金中予以扣除，即第三笔借款实际出借金额为394000元（计算方式：40万元-6000元）。本院基于上述查明的事实，认定被告赖东林于2019年7月31日向原告借款49100元，于2019年10月11日向原告借款98200元，于2019年11月2日向原告借款394000元的情况属实。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。双方在涉案《借款借条》中明确约定借款期限，截止至本案一审庭审之日，三笔借款的借款期限均已届满，而被告赖东林尚未清偿涉案借款，故，原告提起本案之诉要求被告赖东林偿还借款，具有事实和法律依据，本院予以支持。 关于已偿还本金及利息金额的问题。根据已查明的事实，原、被告在涉案《借款借条》中约定第一笔及第二笔借款月利率为1.8%，第三笔借款月利率为1.5%，此外，逾期还款时还需支付逾期利息。原告在本案中主张第一笔及第二笔借款的月利率为1.8%，第三笔借款的月利率为1.5%，并根据该利率标准计算被告赖东林已支付的利息。原告的该项主张符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行）第二十六条关于利息计算标准的规定，本院予以确认。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。故，本院原告出借款项的先后顺序及以上确定的利率标准，根据上述法律规定的偿还款项抵充规则，以原告出借的每笔款项为基数，分别计算被告向原告偿还的利息及本金。经核算，将被告向原告偿还的款项进行利息及本金的抵扣之后，截止至2020年7月17日，被告赖东林尚欠第一笔借款本金490808元及利息4861元（详见附表2），尚欠第二笔借款本金98200元及利息2098元（详见附表3），尚欠第三笔借款本金393619元及利息3165元（详见附表4）。故，本院确认：对于第一笔借款，被告赖东林应向原告偿还本金490808元及2020年7月17日之前欠付的利息4861元，后续利息以490808元为基数，第一期按月利率1.8%的标准，自2020年7月18日起计算至2020年8月19日；第二期按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的标准（以年利率21.6%为限），自2019年8月20日起计算至款项付清之日止。对于第二笔借款，被告赖东林应向原告偿还本金98200元及2020年7月17日之前欠付的利息2098元，后续利息以98200元为基数，第一期按月利率1.8%的标准，自2020年7月18日起计算至2020年8月19日；第二期按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的标准（以年利率21.6%为限），自2019年8月20日起计算至款项付清之日止。对于第三笔借款，被告赖东林应向原告偿还本金393619元及2020年7月17日之前欠付的利息3165元，后续利息以393619元为基数，第一期按月利率1.5%的标准，自2020年7月18日起计算至2020年8月19日；第二期按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的标准（以年利率18%为限），自2019年8月20日起计算至款项付清之日止。原告主张被告赖东林偿还超过上述金额的本金，没有事实和法律依据，本院不予支持。 关于律师费及担保费的承担问题。根据原、被告在涉案《借款借条》中的约定，被告赖东林应承担原告为实现债权而支出的律师费、担保费等。该约定是双方的真实意思表示，未违反法律规定。原告现已实际支出律师费4万元、担保费1671元，上述两项费用未超过相关收费标准，本院予以确认并对原告要求被告赖东林承担此款项的主张予以支持。 关于被告李思华是否对涉案债务承担还款义务的问题。根据涉案《借款借条》中确认的事项，被告李思华对借款本息和实现债权的全部费用按照连带责任保证承担保证责任，但《借款借条》中对于其保证期间未予明确。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。根据上述规定及已查明的事实，本院确认被告李思华对涉案借款本息及原告为实现债权而支出的律师费、担保费按照连带责任保证承担保证责任，保证期间为自还款期限届满之日起六个月。故原告于2020年10月27日提起本案诉讼时，被告李思华的保证期间尚未届满。因此，原告要求被告李思华对涉案债务承担连带清偿责任的主张具有事实和法律依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行）第二十六条、第二十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修订）第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告赖东林自本判决生效之日起十日内向原告黄志乾偿还第一笔借款本金490808元及2020年7月17日之前欠付的利息4861元； 二、被告赖东林自本判决生效之日起十日内向原告黄志乾支付第一笔借款的后续利息，以490808元为基数，第一期按月利率1.8%的标准，自2020年7月18日起计算至2020年8月19日；第二期按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的标准（以年利率21.6%为限），自2019年8月20日起计算至款项付清之日止； 三、被告赖东林自本判决生效之日起十日内向原告黄志乾偿还第二笔借款本金98200元及2020年7月17日之前欠付的利息2098元； 四、被告赖东林自本判决生效之日起十日内向原告黄志乾支付第二笔借款的后续利息，以98200元为基数，第一期按月利率1.8%的标准，自2020年7月18日起计算至2020年8月19日；第二期按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的标准（以年利率21.6%为限），自2019年8月20日起计算至款项付清之日止； 五、被告赖东林自本判决生效之日起十日内向原告黄志乾偿还第三笔借款本金393619元及2020年7月17日之前欠付的利息3165元； 六、被告赖东林自本判决生效之日起十日内向原告黄志乾支付第三笔借款的后续利息，以393619元为基数，第一期按月利率1.5%的标准，自2020年7月18日起计算至2020年8月19日；第二期按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的标准（以年利率18%为限），自2019年8月20日起计算至款项付清之日止； 七、被告赖东林自本判决生效之日起十日内向原告黄志乾支付律师费40000元； 八、被告赖东林自本判决生效之日起十日内向原告黄志乾支付担保费1671元； 九、被告李思华对上述判项一至八中被告赖东林的付款义务承担连带清偿责任； 十、驳回原告黄志乾的其他诉讼请求。 以上付款义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7099元，由原告黄志乾负担337元，被告赖东林、李思华负担6762元；保全费5000元，由原告黄志乾负担237元，被告赖东林、李思华负担4763元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审判员  肖薇薇 二〇二一年一月二十一日 书记员  李嘉倩 附表2                            日期（年-月-日）                       出借明细（元）                       偿还明细（元）                       偿还后借款金额（元）                       月利率                       本期计息天数                       应付利息（元）                       本期实际偿付利息（元）                       本期偿还本金（元）                       上期未结利息（元）                               2019-7-31                       491000                                               491000                       1.80%                                                                                                                                                       2019-8-31                                               9000                       491000                       1.80%                       31                       9132.6                       9000                       0                       132.6                               2019-9-30                                               9000                       490970.6                       1.80%                       30                       8970.6                       8970.6                       29.4                       0                               2019-10-30                                               9000                       490808.0708                       1.80%                       30                       8837.471                       8837.4708                       162.5292                       0                               2019-12-1                                               9000                       490808.0708                       1.80%                       32                       9423.515                       9000                       0                       423.515                               2019-12-31                                               9000                       490808.0708                       1.80%                       30                       9258.06                       9000                       0                       258.0602                               2020-1-31                                               9000                       490808.0708                       1.80%                       31                       9387.09                       9000                       0                       387.0904                               2020-3-1                                               9000                       490808.0708                       1.80%                       30                       9221.636                       9000                       0                       221.6356                               2020-4-14                                               9000                       490808.0708                       1.80%                       44                       13178.97                       9000                       0                       4178.969                               2020-5-15                                               9000                       490808.0708                       1.80%                       31                       13308                       9000                       0                       4307.999                               2020-6-16                                               9000                       490808.0708                       1.80%                       32                       13731.51                       9000                       0                       4731.514                               2020-7-15                                               6800                       490808.0708                       1.80%                       29                       13271.57                       6800                       0                       6471.574                               2020-7-17                                               2200                       490808.0708                       1.80%                       2                       7060.544                       2200                       0                       4860.544                附表3                            日期（年-月-日）                       出借明细（元）                       偿还明细（元）                       偿还后借款金额（元）                       月利率                       本期计息天数                       应付利息（元）                       本期实际偿付利息（元）                       本期偿还本金（元）                       上期未结利息（元）                               2019-10-11                       98200                                               98200                       1.80%                                                                                                                                                       2019-12-1                                               1800                       98200                       1.80%                       51                       3004.92                       1800                       0                       1204.92                               2019-12-31                                               1800                       98200                       1.80%                       30                       2972.52                       1800                       0                       1172.52                               2020-1-31                                               1800                       98200                       1.80%                       31                       2999.04                       1800                       0                       1199.04                               2020-3-1                                               1800                       98200                       1.80%                       30                       2966.64                       1800                       0                       1166.64                               2020-4-14                                               1800                       98200                       1.80%                       44                       3759.12                       1800                       0                       1959.12                               2020-5-15                                               1800    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 0                       2097.6                附表4                            日期（年-月-日）                       出借明细（元）                       偿还明细（元）                       偿还后借款金额（元）                       月利率                       本期计息天数                       应付利息（元）                       本期实际偿付利息（元）                       本期偿还本金（元）                       上期未结利息（元）                               2019-11-2                       394000                                               394000                       1.50%                                                                                                                                                       2019-12-1                                               6000                       393713                       1.50%                       29                       5713                       5713                       287                       0                               2019-12-31                                               6000                       393618.695                       1.50%                       30                       5905.695                       5905.695                       94.305                       0                               2020-1-31                                               6000                       393618.695                       1.50%                       31                       6101.09                       6000                       0                       101.0898                               2020-3-1                                               6000                       393618.695                       1.50%                       30                       6005.37                       6000                       0                       5.370198                               2020-4-14                                               4200                       393618.695                       1.50%                       44                       8664.981           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                          6000                       393618.695                       1.50%                       29                       9165.06                       6000                       0                       3165.06