宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初15002号原告：宁夏银行股份有限公司商城支行，住所地：宁夏回族自治区银川市兴庆区南熏东路中房富力城C座13号。负责人：周存斌，该支行行长。委托诉讼代理人：黄伟，男，该支行员工。委托诉讼代理人：朱万红，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：冯学智，男，1982年6月20日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：徐娜，女，1984年3月17日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：灵武市天晟商贸有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市朔方路北侧北郊社区楼下。法定代表人：韩少华，该公司总经理。被告：韩少华，男，1982年1月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。原告宁夏银行股份有限公司商城支行与被告冯学智、徐娜、灵武市天晟商贸有限公司、韩少华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月2日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年12月22日公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司商城支行的委托诉讼代理人黄伟、朱万红到庭参加诉讼，被告冯学智、徐娜、灵武市天晟商贸有限公司、韩少华经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁夏银行股份有限公司商城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯学智向原告偿还借款本金3519998.67元，利息、罚息及复利274372.31元（利息、罚息、复利截至2020年11月9日），以上本息合计3794370.98元，并按照合同约定的利率标准继续支付自2020年11月10日起至贷款实际结清之日的利息、罚息、复利；2.判令被告徐娜、灵武市天晟商贸有限公司、韩少华对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告灵武市天晟商贸有限公司、韩少华提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费用及其他实现债权的费用由被告承担。冯学智、徐娜、灵武市天晟商贸有限公司、韩少华未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月15日，原告（贷款人）与被告冯学智（借款人）签订《个人借款合同》一份，约定：借款用于借新还旧；借款金额为354万元；借款期限为12个月，自借款发放之日起算；借款利率为固定利率，月利率为6.1625‰，逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%确定；还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日；借款到期借款人未按约偿还的，原告有权自逾期之日起，对逾期部分按逾期借款利率计收罚息，对未按时支付的利息，按逾期借款利率计收复利；在原告主债权同时存在物的担保及保证人保证担保的情况下，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，原告有权要求保证人先行承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，保证人同意按照本合同的约定承担保证责任。同日，原告与被告灵武市天晟商贸有限公司签订《最高额抵押合同》四份，约定：被告灵武市天晟商贸有限公司所担保的主债权为在2019年8月15日至2022年8月14日期间内原告为被告冯学智办理的一切信贷业务所实际形成的对债务人的债权，抵押物分别为被告灵武市天晟商贸有限公司名下位于灵武市东盛路东侧西平街延伸段南侧14、15、16、17号房、位于灵武市东盛路东侧西平街延伸段南侧18、19、20号房、位于灵武市东盛路东侧西平街延伸段南侧14、15、16、17号房国有土地使用权、位于灵武市东盛路东侧西平街延伸段南侧18、19、20号房国有土地使用权，担保的最高债权余额依次为269万元、330万元、10万元、10万元，抵押担保范围包括但不限于主合同项下的主债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等以及原告因实现债权与抵押担保权利而发生的费用。2019年8月15日，原、被告就上述抵押物办理了抵押权登记。2019年8月19日，原告与被告冯学智、徐娜，与灵武市天晟商贸有限公司、韩少华分别签订《保证合同》，约定：被告徐娜、灵武市天晟商贸有限公司、韩少华为被告冯学智的上述借款提供连带责任保证，担保的范围包括但不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、承诺费，因汇率变动而引起的损失等债务人应向原告支付的其他款项，以及原告因实现债权与担保权利而发生的诉讼费、律师费、评估费、鉴定费、拍卖费等一切费用；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2019年8月21日，原告按约向被告冯学智发放借款354万元借款，确定还款日期为2020年8月20日，月利率为6.1625‰。后被告冯学智未按约履行还款义务，截至2020年11月9日，被告冯学智尚欠原告借款本金3519998.67元、利息274372.31元（含利息、罚息、复利）。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》、《最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，均属有效合同，各方当事人均应按合同约定履行义务。原告按约履行了借款发放义务，被告冯学智未按约定清偿借款本息，构成违约，现原告要求被告冯学智偿还借款本金3519998.67元，支付利息274372.31元（含利息、罚息、复利），本院予以支持，被告冯学智还应按照《个人借款合同》约定的利率标准继续支付自2020年11月10日至本判决确定的还款之日的利息（含利息、罚息、复利）。被告灵武市天晟商贸有限公司以其名下位于灵武市东盛路东侧西平街延伸段南侧14、15、16、17号房、位于灵武市东盛路东侧西平街延伸段南侧18、19、20号房、位于灵武市东盛路东侧西平街延伸段南侧14、15、16、17号房国有土地使用权、位于灵武市东盛路东侧西平街延伸段南侧18、19、20号房国有土地使用权为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故原告有权在抵押权登记范围内以上述抵押房屋、土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，被告灵武市天晟商贸有限公司承担担保责任后，有权向被告冯学智追偿。被告徐娜、韩少华、灵武市天晟商贸有限公司为本案借款本息提供连带责任保证担保，现原告要求被告徐娜、韩少华、灵武市天晟商贸有限公司为上述借款本息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持，被告韩少华、灵武市天晟商贸有限公司承担清偿责任后，有权向被告冯学智追偿。被告冯学智、徐娜、灵武市天晟商贸有限公司、韩少华未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告冯学智于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司商城支行借款本金3519998.67元、利息274372.31元，并按照《个人借款合同》约定的利率标准继续支付自2020年11月10日至本判决确定的还款之日的利息（含利息、罚息、复利）；二、原告宁夏银行股份有限公司商城支行对被告灵武市天晟商贸有限公司名下位于灵武市东盛路东侧西平街延伸段南侧14、15、16、17号房、位于灵武市东盛路东侧西平街延伸段南侧18、19、20号房、位于灵武市东盛路东侧西平街延伸段南侧14、15、16、17号房国有土地使用权、位于灵武市东盛路东侧西平街延伸段南侧18、19、20号房国有土地使用权在抵押权登记范围内折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，被告灵武市天晟商贸有限公司承担担保责任后，有权向被告冯学智追偿；三、被告徐娜、韩少华、灵武市天晟商贸有限公司对被告冯学智的上述债务承担连带清偿责任，被告韩少华、灵武市天晟商贸有限公司承担清偿责任后，有权向被告冯学智追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37155元，由被告冯学智、徐娜、灵武市天晟商贸有限公司、韩少华负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 谷胜龙二○二○年十二月二十二日书记员 刘 婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。