宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初11678号原告：中国工商银行股份有限公司银川东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街38号。负责人：李虎，系该行行长。委托诉讼代理人：王青，北京德恒（银川）律师事务所律师。被告：李珺，男，1985年4月14日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市贺兰县。（被告未到庭，以上信息由原告提供）原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告李珺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月27日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行的委托诉讼代理人王青到庭参加诉讼，被告李珺经本院公告送达，公告期限届满未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司银川东城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告向原告偿还借款本金124609.53元、利息24974.79元（暂计算至2020年3月10日），合计149584.32元，并按《个人购房借款/担保合同》约定的标准承担自2020年3月10日起至实际清偿之日止的本息；3.判令原告对被告所有的位于银川市贺兰县某室商品房拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案的诉讼费等由被告承担。事实和理由：2010年9月20日，中国工商银行股份有限公司银川永安支行（以下简称：工行永安支行）与被告签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：贷字工行永安支行2010年0000072号），约定被告因购买坐落于银川市贺兰县某室房屋，向工行永安支行申请贷款，贷款金额为150000元整，贷款期限为240个月；还款方式为按月等额本息还款；若被告逾期还款，则承担贷款利率加收50%的罚息，且对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；因履行本合同产生纠纷，由贷款人所在地人民法院管辖；该合同该对其他权利义务进行了约定。同时，被告以其所有的位于银川市贺兰县某室房屋（贺兰县房权证习岗镇字第私有产XXXX号）对上述借款本息等提供抵押担保，并办理抵押登记。2010年12月10日，工行永安支行依约向被告指定账户发放了贷款，但被告并未按期还款，截止2020年3月10日，被告共拖欠借款本金124609.53元、利息24974.79元未偿还，被告逾期行为已经构成违约，原告有权解除合同，并追究被告的逾期还款违约责任。另，2016年8月10日，中国工商银行宁夏区分行对银川市区分支机构进行优化调整，将工行永安支行划归原告管理。为维护原告的合法权益，故诉至法院。李珺未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年3月3日，工行永安支行（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定：被告向工行永安支行贷款15万元，贷款用途为购坐落于银川市贺兰县某室房屋；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定年利率为4.41%，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入王永奇名下银行账户；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同贷款人与借款之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。抵押人自愿以其所有的位于银川市贺兰县某室房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按双方约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。上述合同签订后，工行永安支行与被告李珺于2010年12月7日就上述抵押物办理了抵押权登记。2010年12月10日，工行永安支行将150000元贷款转入被告指定的银行账户。截止2020年3月10日，被告李珺尚欠借款本金124609.53元，利息24974.79元。另查明，2016年8月10日，中国工商银行宁夏分行重新划分机构隶属关系，将工行永安支行划归原告管理。本院认为，工行永安支行与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系其真实意思表示，各方当事人均应严格按照约定履行各自的义务。工行永安支行已依约按被告指定的方式提供了贷款，被告未按约还款，已构成违约，原告承继了工行永安支行的职能,要求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，被告应向原告偿还剩余借款本金124609.53元，支付截至2020年3月10日的利息24974.79元，被告还应按原合同约定利率支付自2020年3月11日至本判决确定的还款之日的利息。被告以其所有的位于银川市贺兰县某室房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告有权以被告提供的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在抵押登记范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司银川永安支行与被告李珺签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告李珺于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款本金124609.53元、支付利息24974.79元（截止2020年3月10日），并按原合同约定利率支付自2020年3月11日至本判决确定的还款之日的利息；三、原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行有权对被告李珺提供抵押的位于银川市贺兰县某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计1646元、公告费300元，共计1946元，由被告李珺负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 路建军二○二○年十二月二十一日书记员 王 鹤附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。