北京市房山区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0111民初7350号原告:齐国峰,男,1974年1月27日出生,蒙古族，住辽宁省锦州市黑山县。委托诉讼代理人：张力浩，北京市盈科律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏义华，北京市盈科律师事务所律师。被告:中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司，住所地南京市玄武区龙蟠中路**。负责人：娄伟民，总经理。委托诉讼代理人：张虎，上海恒量（南京）律师事务所律师。原告齐国峰与被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（下称保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告齐国峰的诉讼代理人张力浩，被告保险公司的委托诉讼代理人张虎到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。齐国峰向本院提出诉讼请求：诉讼请求:1、判令被告赔偿原告医疗费872.74元,交通费1200元,合计2072.74元。2、申请对原告的伤情进行伤残等级鉴定和误工期、营养期、护理期的鉴定。3、诉讼费由被告承担。在诉讼过程中，齐国峰变更诉讼请求为：1、判令被告赔偿原告伤残赔偿金147698元，医疗费1217.67元,鉴定费3500元，以上共计152415.67元。事实和理由:原告系上海蓝圣人力资源管理江苏有限公司送餐员工,工作地点为北京。2020年6月15日晚上11时40分左右,原告下班回家后,当晚刮大风导致院门关合不定,巨大的风力下大门撞到了原告头部,将原告撞伤昏迷,经治疗后原告面部仍有大面积瘢痕。给原告造成巨大的经济损失。该日期原告经公司众包app系统向被告投保了众包骑手意外保险并缴纳保费,保额60万元。被保险人即原告工作居住地点均为北京市房山区。意外事故发生在保险期间。请贵院依法支持原告的诉讼请求。保险公司辩称，一、答辩人对原告受伤的事实不予认可，从答辩人收到了法院邮寄材料来看，没有任何证据证明原告受伤的事实经过，仅仅有原告在起诉状中的自述。因此，在没有第三方或者其他客观证据证明其受伤经过的情况下，答辩人不认可原告受伤系意外造成。原告现有证据不足以证明其受伤符合意外伤害保险的责任范围。二、投保人上海蓝圣人力资源管理江苏有限公司作为投保人在答辩人处投保了“美团骑手保障复合保险”，其中意外身故、残疾给付限额为60万元，意外医疗费用补偿为5万元，保险期限为2020年6月15日11时起至2020年6月16日2时止，根据保单特别约定第二条以及投保人上海蓝圣人力资源管理江苏有限公司与答辩人签署的《保险业务合作协议》第2.2条规定，保单起保时间为骑手第1次接单时间，因此原告需要提供当日第1单的接单记录。证明事故发生时间在起保时间之后，也需要提供证据证明其受伤系在6月16日日2时之前未超过保险期限。三、保险单中载明的“意外身故、残疾给付”应适用意外伤害保险条款以及投保人上海蓝圣人力资源管理江苏有限公司与答辩人签署的《保险业务合作协议》，该协议第2.1条规定保险方案适用《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款》，根据该条款的2.1.2条约定：“在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险、伤残评定标准》（释义见8.3）（简称评定标准）所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金”，原告申请伤残等级鉴定，鉴定的标准应按照中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》进行，伤残赔偿比例应按照中国保险行业协会发布的人身保险伤残评程度评定与保险金给付比例标准，原告申请鉴定是其权利的主张，但是请法院严格按照保险条款的约定，委托鉴定机构选用正确的鉴定标准进行鉴定，如果构成伤残，按照上述保险金给付比例进行赔偿。四、根据保险单特别约定以及《保险业务合作协议》还有意外伤害保险条款的约定，即便原告有证据证明其受伤系意外伤害造成，且在保险期限内，答辩人亦只在意外身故、残疾给付范围内赔偿原告构成伤残等级后的残疾赔偿金以及意外医疗费用补偿范围内赔偿医疗费，对于其他费用，包括不限于误工费、护理费、营养费等，均不属于保险范围。五、为了便于法庭审理本案，答辩人亦可以就涉案保险理赔在本案中配合调解处理。如果需要调解，请法庭联系代理人，如调解不成，请法院依法驳回原告对答辩人的诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证，并据以认定如下事实：齐国峰为上海蓝圣人力资源管理江苏有限公司美团众包骑手，2020年6月15日，上海蓝圣人力资源管理江苏有限公司作为投保人为齐国峰在被告保险公司投保了美团骑手保障组合产品，保障项目包括意外身故、残疾给付，每人保险金额600000元；个人综合责任，每人保险金额250000元；意外医疗费用补偿，每人保险金额50000元。保险期间为2020年6月15日十一时起，至2020年6月16日二时止。该保险产品的被保险人为齐国峰。保险单特别约定第三条第2项载明，被保险人自遭受该意外之日起180内以该意外为直接、完全原因而导致伤残的，保险人按该处残疾的伤残等级对应的给付比例进行赔偿；伤残等级对应的给付比例1至10级为：100%、90%、80%、70%、60%、50%、40%、30%、20%、10%。第4项载明，本保险单意外医疗费用限额5万元，对被保险人在二级及以上公立医院就医，在社保范围内产生的合理医疗费用予以赔付；医疗费用包括挂号费、治疗费、手术费、床位费、检查费（以300元为限）及非自费药费部分，但不包括陪护费、伙食费、营养费、交通费、取暖费、空调费及安装假肢、假牙、假眼和残疾用具费用。审理中，齐国峰自述：2020年6月15日，自当日11时左右开始接单递送外卖。当晚11时40分左右其下班回到住处后，因刮风被大门撞击头面部受伤。齐国峰受伤后，前往北京市房山区良乡医院、北京同仁医院救治，北京同仁医院急诊病历摘要：眼睑裂伤，上睑下垂。急诊CT:左侧眶内壁、下壁骨折，左侧眶内积气。2020年6月16日给予行眼睑皮肤裂伤缝合术。齐国峰为治伤支付医疗费1217.67元。现齐国峰伤后，面部遗留瘢痕形成。经齐国峰申请，本院委托北京法源司法科学证据鉴定中心对齐国峰受伤后的伤残等级等进行了鉴定，2020年12月23日，该鉴定中心出具司法鉴定意见书，鉴定意见为：1、被鉴定人齐国峰面部条状瘢痕形成致残程度评定为10级。2、被鉴定人齐国峰所受损伤，综合评定误工期为60-90日，护理期15-30日，营养期为30-45日。齐国峰支付鉴定费3150元。上述事实，有齐国峰提供的投保产品详情手机截图、订单截图、院前病案记录、支付费用记录、医疗费票据、司法鉴定意见书、鉴定费发票，保险公司提供的投保单、保险条款在案佐证。本院认为，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（三）》第二十五条的规定，被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持。2020年6月15日，上海蓝圣人力资源管理江苏有限公司作为投保人，以齐国峰为被保险人，与保险公司订立的保险合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，当事人各方均应依照合同行使权利、履行义务。根据原告提供的院前病案记录、医疗费票据等证据，可以确定齐国峰身体2020年6月15日夜间受到伤害。齐国峰虽未提供充足的证据证实其因伤造成的损失是由意外伤害所致；保险公司不认可齐国峰的损伤为意外伤害，但也未提供证据证实其损伤为非承保事故造成、存在免责事由。根据现有证据，尚不足以排除齐国峰的损伤系意外伤害所致，本院酌情确定保险公司应当按照保单约定足额向齐国峰支付保险金。齐国峰要求保险公司赔偿伤残赔偿金、医疗费符合保险合同的约定，本院予以支持。经鉴定，齐国峰的伤残等级为10级，经计算保险公司最高应支付残疾给付保险金60000元、医疗费用补偿保险金1217.67元。齐国峰作为被保险人提起诉讼，其享有的权利和履行义务应以保险合同的约定为准。齐国峰主张按照一般人身损害赔偿计算残疾赔偿金及要求被告保险公司赔偿鉴定费，不符合保险保单约定，证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（三）》第二十五条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司于本判决生效后十日内支付原告齐国峰残疾给付保险金60000元、医疗费用补偿保险金1217.67元。二、驳回原告齐国峰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1674元，由原告齐国峰负担1004元（已交纳），由被告中国人民保险股份有限公司南京市分公司负担670元（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。审判员 路 军二〇二一年一月二十七日书记员 张啸竹