贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初5207号原告：中国建设银行股份有限公司六盘水市分行，住所地贵州省六盘水市钟山区钟山中路25号，统一社会信用代码91520200214652047P。负责人：张辛，系该行行长。特别授权委托代理人：何慕颜，系贵州贵达（六盘水）律师事务所专职律师，执业证号：15202201911113887。被告：兰云，男，汉族，1983年5月28日生，住重庆市荣昌县。被告：六盘水金太阳房地产开发有限公司，住所地：贵州省六盘水市钟山区民族路12号附1号，统一社会信用代码：91520200775329354F。法定代表人：熊德尧，系该公司执行董事。原告中国建设银行股份有限公司六盘水市分行与被告兰云、六盘水金太阳房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司六盘水市分行委托代理人何慕颜到庭参加诉讼，被告兰云、六盘水金太阳房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司六盘水市分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告兰云于2017年01月19日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告兰云偿还原告贷款本金余额303890.17元、罚息474.23元及利息9370.54元（利息、罚息暂计算截止2020年8月18日，之后利息、罚息按合同约定进行计算，直至利随本清）；3.判决原告就被告兰云位于钟山区的抵押财产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.判决被告金太阳房开公司对上述第二项诉请的债务承担连带清偿责任；5.判决由二被告承担原告为实现债权支付的律师代理费3038元，保全费用3029.87元。6.由二被告负担本案一切诉讼费用。诉讼标的额：319802.81元。事实与理由：2015年1月5日，原告与被告金太阳房开公司签订《个人住房借款最高额保证合同》，约定：本合同所称债务人是指因购置座落于德坞德月路与钟山西路交汇处东北角处“金阳·黄金湾”项目所属之住房或者商业用房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人；被保证的债权是指自2015年1月至2018年1月4日期间因原告向债务人发放住房贷款而形成的一系列债权，其最高额为人民币116000000元；保证方式为连带责任保证；保证期间按原告对每个债务人每笔贷款分别计算，自每笔借款合同签订之日起至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止；保证范围为尚未收回的债权余额包括借款本金、利息（包括复利和罚息）违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。2015年02月15日，被告兰云因购买被告金太阳房开公司开发的金阳·黄金湾房产与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：借款本金为40万元；借款期限为180个月；借款利率执行浮动利率，借款逾期的，罚息利率在执行利率的水平上上浮50%；采用按月还本付息法，即每月归还本息金额为3542.97元；被告兰云用其购买的位于钟山区的房产作抵押担保；被告金太阳房开公司提供最高额保证担保；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、律师费等），由借款人承担；借款人违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。2015年2月17日就被告兰云所提供的抵押财产办理了抵押权预告登记，登记编号为六盘水市房预钟山区字第××号。2015年02月17日原告向借款人兰云发放了个人住房贷款40万元。在还款过程中，借款人未按合同约定偿还本息，原告曾多次电话及上门催收，借款人仍未履行还款义务。根据合同约定原告有权宣布贷款提前到期。截止2020年8月18日，被告尚欠原告贷款本金余额为303890.17元、罚息474.23元，利息9370.54元。为了维护原告的合法权益，使国有资产免受损失，保证国家银行资金安全，故诉至人民法院，请求贵院支持原告的诉讼请求。原告中国建设银行股份有限公司六盘水市分行在举证期限内向本院提交了以下证据：1、营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件各1份，用于证明原告诉讼主体资格；2、被告身份证、六盘水金太阳房地产开发有限公司企业信用信息公示报告复印件各1份，用于证明二被告诉讼主体资格；3、婚姻状况声明、婚姻登记记录证明、个人住房借款最高额保证合同、建设银行贷款转存凭证、对账单复印件各1份，用于证明原告与被告兰云之间的借款事实，原告主张解除合同、被告兰云应该立刻偿还借款本息和原告实现债权费用及计算利息、罚息方式的依据，原被告约定将被告兰云涉案房屋抵押给原告；4、个人住房借款最高额保证合同复印件1份，用于证明被告六盘水金太阳房地产开发有限公司对本案的债权负有保证义务；5、房屋抵押权预告登记证书复印件1份，用于证明被告名下涉案房屋已经进行抵押权预告登记，预告登记权人为原告；6、律师委托代理合同、合作协议、律师代理费专用发票、不良贷款司法催收服务基础代理费支付清单复印件各1份，用于证明原告主张的实现债权费用中律师费的依据。被告兰云、六盘水金太阳房地产开发有限公司未到庭无辩称，在举证期限内也未向本院提交本院。原告中国建设银行股份有限公司六盘水市分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告兰云、六盘水金太阳房地产开发有限公司未到庭质证，本院对证据认定如下：对原告提交的营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、被告身份证、六盘水金太阳房地产开发有限公司企业信用信息公示报告复印件，能证明原、被告身份情况，故予以确认；对原告提交的婚姻状况声明、婚姻登记记录证明、个人住房借款最高额保证合同、建设银行贷款转存凭证、对账单复印件、个人住房借款最高额保证合同复印件，能够证明被告兰云于2015年2月15日向原告申请房屋贷款400000元，并由六盘水金太阳房地产开发有限公司承担保证责任的事实，故本院予以认定；对原告提交的房屋抵押权预告登记证书复印件1份，能够证明被告兰云就所购涉案房屋进行抵押权登记的事实，故予以确认；原告提交的律师委托代理合同、合作协议、律师代理费专用发票、不良贷款司法催收服务基础代理费支付清单复印件，能够证明原告因本次诉讼产生3038元诉讼费的事实，故予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本案认定事实如下：2015年2月15日，兰云与建设银行六盘水分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定建设银行六盘水分行向兰云提供400000元贷款用于购买由金太阳房地产开发有限公司出售的坐落于钟山区东北角金阳黄金湾1006室，借款期限自2015年2月15日至2030年2月15日止，贷款利率以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定。其中兰云提供其所购置的上述房产作为抵押物，并办理了预告抵押登记。金太阳房地产开发有限公司作为兰云上述贷款保证人与建设银行六盘水分行签订《个人住房借款最高额保证合同》，保证方式为连带责任保证，保证期限自借款合同签订之日起至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。合同签订后建设银行六盘水分行依约向兰云发放贷款，按约定，借款到期日为2030年2月15日。合同履行过程中，兰云没有按约定履行还款义务，截至2020年8月18日，兰云尚欠建设银行六盘水分行借款本金303890.17元、罚息474.23元及利息9370.54元。本院认为，被告六盘水金太阳房地产开发有限公司、兰云分别与原告建设银行六盘水分行签订的《个人住房借款最高额保证合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意见表示，其内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。现被告兰云未按约定偿还借款本息，根据合同约定，对原告建设银行六盘水分行要求解除与被告兰云的借款合同关系并提前清偿全部贷款本金余额303890.17元、罚息474.23元及利息9370.54元的诉请，本院予以支持。鉴于《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房借款最高额保证合同》中约定律师费负担，且原告建设银行六盘水分行主张律师代理费3038元，尚在合理范围内，故本院予以支持。对原告建设银行六盘水分行主张保全费3029.87元，因未实际产生，本院不予支持。被告兰云以其所购的房产为本案债务提供抵押仅办理了抵押权预告登记，至今未办妥正式抵押登记手续，因抵押预告登记所登记的并非现实的抵押权，在未办理房屋抵押权设立登记前，预告登记权利人享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对系争房屋享有现实的抵押权，故对原告建设银行六盘水分行主张就抵押房产优先受偿依据不足，本院不予支持。被告金太阳房地产开发有限公司为兰云的上述债务提供连带责任保证，且尚在保证期限内，故被告金太阳房地产开发有限公司应按合同约定对兰云的上述债务承担连带清偿责任，其承担连带责任后，有权向被告兰云追偿。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司六盘水市分行与被告兰云于2015年2月15日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告兰云于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司六盘水市分行律师代理费3038元、借款本金303890.17元、罚息474.23元及利息9370.54元（利罚息算至2020年8月18日止，2020年8月19日至全部款项清偿完毕之日的利罚息按合同约定另行计算）；三、被告六盘水金太阳房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任，被告六盘水金太阳房地产开发有限公司承担连带偿还责任后就自己清偿的部分有权向被告兰云追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司六盘水市分行的其他诉讼请求。如被告未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6097元，由被告兰云、六盘水金太阳房地产开发有限公司负担（原告已自愿预交，被告兰云、六盘水金太阳房地产开发有限公司连同上述款项于本判决生效之日起十日内一并返还给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在本判决确定的履行期限届满之日起二年以内，向六盘水市钟山区人民法院申请强制执行。审 判 长  罗孝昱人民陪审员  陈振荣人民陪审员  张永琴二〇二一年一月二十一日法官助理刘雯书记员苏佳