广东省化州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0982民初3740号原告：化州市铭波小额贷款有限公司，住所地：化州市×××××××××星河国际大酒店首层，统一社会信用代码：914××××××××××××396。法定代表人：梁波，该公司总经理。委托代理人：伍振志，该公司信贷员。委托代理人：何向东，该公司信贷员。被告：何易烨，男，汉族，1965年6月18日出生，身份证地址：广东省化州市×××××××××××，身份证号码：440××××××××××××857。被告：袁菱鸿，女，汉族，1973年11月14日出生，身份证地址：广东省化州市×××××××××××，身份证号码：440××××××××××××964。被告：李华富，男，汉族，1968年4月18日出生，身份证地址：广东省化州市×××××××××××，身份证号码：440××××××××××××855。被告：李辉，男，汉族，1966年5月20日出生，身份证地址：广东省化州市×××××××××××，身份证号码：440××××××××××××85X。原告化州市铭波小额贷款有限公司诉被告何易烨、袁菱鸿、李华富、李辉借款合同纠纷一案，本院于二○二○年十月二十六日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告化州市铭波小额贷款有限公司的委托代理人伍振志、何向东到庭参加诉讼，被告何易烨、袁菱鸿、李华富、李辉经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告化州市铭波小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求法院判决被告归还贷款本金10万元及利息、罚息、违约金共12000元（该息从2020年4月21日起按年利率24%暂计至2020年10月20日，以后按年利率24%计至付清款日止）给原告。二、请求法院判决被告袁菱鸿、李华富、李辉对上述借款本金及利息、罚息、违约金承担连带共同保证清偿责任。三、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：贷款基本情况：被告何易烨于2016年5月5日与原告签订《贷款合同》（合同编号：2016年铭波小贷贷字第055号）向原告借款20万元，期限3个月（从2016年5月6日至2016年8月5日）。同日被告何易烨签立借款借据，原告于当天通过中国邮政储蓄银行股份有限公司化州市支行将20万元贷款汇入被告何易烨个人帐户（收款人何易烨，收款帐号：622×××××××××××××573)。被告袁菱鸿、李华富、李辉自愿为该笔贷款提供连带责任保证，并于2016年5月5日与原告签订《保证合同》(合同编号：2016年铭波小贷保字第055号）。因被告何易烨无法按时还款，被告何易烨以贷款展期、借新还旧的形式分别于2016年8月6日、2016年11月14日、2017年2月14日、2017年8月21日、2017年11月21日与原告化州市铭波小额贷款有限公司签订展期协议或《贷款合同》继续向原告借款。现执行的《贷款合同》是被告何易烨于2017年8月21日与原告化州市铭波小额贷款有限公司签订的，贷款合同编号：2017年铭波小贷贷字第086号。双方在贷款合同中约定的主要内容如下：1、甲方（被告何易烨）向乙方（原告）借款贰拾万元；2、借款期限为3个月，即从2017年8月21日至2017年11月20日止；3、贷款月利率为12‰,结息日为每月15日，贷款罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%，贷款利率及罚息利率在本合同有效期内不变，不因中国人民银行同期贷款利率的调整而调整。若甲方未按合同约定期限还款，从逾期之日起，乙方有权就甲方逾期部分按照该罚息利率计收罚息，直至本息清偿为止；4、复利：对贷款期内不能按期支付的利息和罚息，将计入本金，并按本合同项下的贷款利率按月计收复利，贷款本金逾期后按罚息利率计收复利。甲方逾期归还贷款的，应当在双方另行约定的还款日期前还款付息，同时，还应当向乙方支付罚息，罚息自结息日的次日起算。本合同项下贷款的起息日以实际放款日期为准。5、还款付息：定期付息，到期一次性还本；6、甲方未按合同约定按期、足额偿还贷款本金、利息的，乙方有权宣布贷款提前到期，并要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息。7、甲方未按合同约定还本付息的，除正常利息、罚息、复利外，还应按当期应还贷款本息的20%向乙方支付违约金；8、乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。在被告何易烨与原告签订2017年铭波小贷贷字第086号《贷款合同》时，被告袁菱鸿、李华富、李辉于2017年8月21日再次与原告化州市铭波小额贷款有限公司签订编号为2017年铭波小贷保字086号的《保证合同》一份，并在保证人栏上签名、按指模确认为被告何易烨的2017年铭波小贷贷字第086号《贷款合同》的借款作连带责任保证担保。双方在保证合同中约定的主要内容如下：1、保证人（被告袁菱鸿、李华富、李辉）自愿为债务人（被告何易烨）在主合同项下的债务提供连带责任保证担保；2、保证范围：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向乙方支付的其他款项、债权人为实现债权及担保权利而发生的费用；3、保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。若乙方(原告)与借款人就主合同达成一次或多次展期合同的，乙方无需通知甲方(保证人），甲方同意继续承担相关的连带责任保证，保证期间顺延至最后一次展期合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。4、本合同的效力独立于主合同，主合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除并不影响本合同的效力。被告何易烨于2017年8月21日立借款借据向原告化州市铭波小额贷款有限公司借款200000元。因该笔借款属于借新还旧，同日，原告依据被告何易烨本人提交的《个人贷款委托支付通知书》，通过中国邮政储蓄银行股份有限公司化州市支行将贷款汇入被告何易烨指定帐户（户名：林伯华，帐号：621×××××××××××××580)。2017年11月20日该笔贷款到期，由于被告何易烨资金困难未能按时归还贷款，被告何易烨于2017年11月21日向原告申请展期，同一天原告及被告何易烨、袁菱鸿、李华富、李辉签订了展期协议，被告袁菱鸿、李华富、李辉同意继续为被告何易烨的有关贷款提供担保。该协议主要内容：1、展期贷款金额20万元；2、展期期限3个月（自2017年11月20日至2018年2月20日）；3、展期期间利率为月利率12‰；4、其他事宜(含争议解决方式)均适用2017年铭波小贷贷字第086号《贷款合同》相关条款。贷款到期后，借款人偿还了本金10万元，剩下10万元本金一直未偿还，原告多次打电话、上门催收，并分别向被告发逾期贷款催收通知书及还款计划及承诺书。被告一直没有还剩下本金，且连续拖欠贷款利息长达六个月，保证人袁菱鸿、李华富、李辉也拒绝履行法定清偿义务。以上贷款、展期、逾期贷款催收，被告都在相关的贷款合同、保证合同、贷款催收通知书上签字及按指模确认。事实清楚，理由充分，为了维护原告的合法权益，特提起以上诉讼，请法院依法判决。被告何易烨、袁菱鸿、李华富、李辉不作答辩。经审理查明，被告何易烨于2016年5月4日以其经营石材店铺需要进货周转资金为由向原告化州市铭波小额贷款有限公司递交贷款申请书，并于2016年5月5日与原告化州市铭波小额贷款有限公司签订编号为2016年铭波小贷贷字第055号的《贷款合同》一份，被告李华富、袁菱鸿、李辉作为保证人，于同一天与原告签订《保证合同》为该笔借款提供连带责任保证。2016年5月6日，被告何易烨立借款借据向原告化州市铭波小额贷款有限公司借款20万元，原告依约将贷款20万元划拨至被告何易烨本人在中国农业银行的账户（账号：622×××××××××××××573）。后因被告何易烨在该贷款展期三个月后仍无法按时足额还款，便以借新还旧的形式于2016年11月14日以石材店进货为由再次向原告化州市铭波小额贷款有限公司递交贷款申请书，并于2016年11月14日与原告化州市铭波小额贷款有限公司签订编号为2016年铭波小贷贷字第127号的《贷款合同》一份，被告李华富、袁菱鸿、李辉作为保证人，于同一天与原告签订《保证合同》为该笔借款提供连带责任保证。合同签订当日，被告何易烨立借款借据向原告化州市铭波小额贷款有限公司借款20万元，原告依约将贷款20万元划拨至被告何易烨委托支付的账户，即户名为谭小溪的账户（开户银行：中国建设银行股份有限公司化州支行，账号：623668××××××××72646）。后因被告何易烨在该贷款展期三个月后仍无法按时足额还款，又以借新还旧的形式于2017年8月18日第三次向原告化州市铭波小额贷款有限公司递交贷款申请书，并于2017年8月21日与原告化州市铭波小额贷款有限公司签订编号为2017年铭波小贷贷字第086号的《贷款合同》一份，被告李华富、袁菱鸿、李辉作为保证人，于同一天与原告签订《保证合同》为该笔借款提供连带责任保证。合同签订当日，被告何易烨立借款借据向原告化州市铭波小额贷款有限公司借款20万元，原告依约将贷款20万元划拨至被告何易烨委托支付的账户，即户名为林伯华的账户（开户银行：中国银行化州市支行，账号：621×××××××××××××580）。上述三份《贷款合同》均经被告何易烨在借款人（甲方）栏上签名、按指模确认。原告依据2017年铭波小贷贷字第086号《贷款合同》提出本案诉讼请求，双方当事人在该合同中约定的主要内容如下：1、乙方（原告）同意向甲方（被告何易烨）贷款20万元，贷款用途为购买石材；2、贷款期限为三个月，自2017年8月21日起至2017年11月20日止；3、贷款月利率为12‰，结息日为每月15日，贷款罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%，贷款利率及罚息利率在本合同有效期内不变，不因中国人民银行同期贷款利率的调整而调整。若甲方未按合同约定期限还款，从逾期之日起，乙方有权就甲方逾期部分按照该罚息利率计收罚息，直至本息清偿为止；4、复利：对贷款期内不能按期支付的利息和罚息，将计入本金，并按本合同项下的贷款利率按月计收复利，贷款本金逾期后按罚息利率计收复利。甲方逾期归还贷款的，应当在双方另行约定的还款日期前还款付息，同时，还应当向乙方支付罚息，罚息自结息日的次日起算。本合同项下贷款的起息日以实际放款日期为准；5、还款方法：定期付息，到期一次性还本；6、甲方未按合同约定按期、足额偿还贷款本金、利息的，乙方有权宣布贷款提前到期，并要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息；7、甲方未按合同约定还本付息的，除应当按照本合同第三条约定归还全部本金及正常利息、罚息、复利外，还应当按当期应还贷款本息的20%向乙方支付违约金；利息、罚息、复利、违约金不冲减、不抵消，可累加计收；8、乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。在被告何易烨与原告签订2017年铭波小贷贷字第086号《贷款合同》时，被告袁菱鸿、李华富、李辉于2017年8月21日再次与原告化州市铭波小额贷款有限公司签订编号为2017年铭波小贷保字第086号的《保证合同》一份，并在保证人栏上签名、按指模确认为被告何易烨的2017年铭波小贷贷字第086号《贷款合同》的借款作连带责任保证担保。双方在保证合同中约定的主要内容如下：1、为确保何易烨与原告签订的2017年铭波小贷贷字第086号《贷款合同》的履行，保障乙方债权的实现，保证人（被告袁菱鸿、李华富、李辉）自愿为借款人（被告何易烨）在主合同项下的债务提供连带责任保证；2、保证范围：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向乙方（原告）支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权及担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；3、保证方式：连带责任保证；4、保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。若乙方与借款人就主合同达成一次或多次展期合同的，乙方无需通知保证人，保证人同意继续承担相关的连带责任保证，保证期间顺延至最后一次展期合同约定的债务履行期限届满之日后两年止；5、本合同的效力独立于主合同，主合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除并不影响本合同的效力；6、如果乙方（原告）与借款人达成展期合同，无需取得甲方同意，甲方仍同意对变更后的主合同或展期合同项下债务承担连带责任保证。2017年11月21日，被告何易烨向原告递交展期申请书，申请对2017年铭波小贷贷字第086号的《贷款合同》借款展期。同日，原告与被告何易烨、袁菱鸿、李华富、李辉签订了展期协议，被告何易烨作为借款人，被告袁菱鸿、李华富、李辉作为担保人在展期协议上签名、按指模确认协议内容。该协议主要内容：1、展期借款金额15万元；2、展期期限3个月（自2017年11月21日至2018年2月20日）；3、展期期间利率为月利率12‰；4、其他事宜(含争议解决方式)均适用2017年铭波小贷贷字第086号《贷款合同》相关条款。借款到期后，被告何易烨共归还了借款本金10万元，尚欠原告借款本金10万元，利息支付至2020年4月20日。原告于2019年3月22日、2019年4月10、2019年4月17日向被告何易烨、袁菱鸿、李华富、李辉送达逾期贷款催收通知书，催促被告何易烨还款及要求被告袁菱鸿、李华富、李辉承担保证责任。被告何易烨、袁菱鸿、李华富、李辉均在逾期贷款催收通知书上签名并按指模。在原告向被告追收上述贷款期间，被告何易烨、袁菱鸿于2020年10月25日向原告订立还款计划及承诺书承诺：1、2020年12月30日前还本金3万元。2、2021年3月31日前还本金3万元。3、2021年6月30日前还剩余本金4万元。4、每月按时交利息。5、保证人继续为该笔贷款提供连带责任保证，直至该笔贷款本息结清为止。但被告何易烨至今未能还本清息。上述借款经原告化州市铭波小额贷款有限公司多次追讨未果致发生纠纷，遂诉至本院。以上事实，有原告举证的化州市铭波小额贷款有限公司营业执照及法定代表人身份证、法定代表人身份证明书、广东省人民政府金融工作办公室核准成立通知复印件各1份、授权委托书、代理人身份证、被告何易烨、袁菱鸿、李华富、李辉身份证复印件各1份、2016年铭波小贷贷字第055号、2016年铭波小贷贷字第127号、2017年铭波小贷贷字第086号《贷款合同》复印件各1份、贷款申请书、借款借据、银行电汇凭证复印件各3份、展期申请书及展期协议复印件各3份、个人贷款委托支付通知书复印件1份、2016年铭波小贷保字第055号、2016年铭波小贷保字第127号、2017年铭波小贷保字第086号的《保证合同》复印件各1份、应收利息明细表1份、逾期贷款催收通知书复印件4份、还款计划及承诺书复印件1份等材料，并经庭审核实及庭审笔录附卷证实。本院认为，原告化州市铭波小额贷款有限公司与被告何易烨签订的2017年铭波小贷贷字第086号《贷款合同》及相关《展期协议》是双方当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效的合同。依法成立的合同，自成立时生效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依合同约定向被告何易烨发放了贷款，贷款合同及展期协议约定的还款期限到期后，被告何易烨未能按双方约定的“定期付息，到期一次性还本”归还借款本息给原告，且该笔借款从2020年4月21日起开始拖欠利息。被告何易烨欠原告化州市铭波小额贷款有限公司借款本金10万元未归还，有被告何易烨与原告化州市铭波小额贷款有限公司签订的《贷款合同》、借款借据、电汇凭证等为依据，事实清楚，证据充分，原告化州市铭波小额贷款有限公司请求被告何易烨归还贷款本金10万元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告请求2020年4月21日起的利息、罚息、违约金一并按年利率24%计算的请求，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十九条:“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”及第三十一条第二款：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”的规定，原告的诉讼请求，本院不能全部支持，本院只能支持该笔借款自2020年4月21日起按年利率24%计至2020年8月19日，自2020年8月20日起按全国银行间同业拆借中心发布的原告起诉时（即2020年10月26日）的一年期贷款市场报价利率即LPR利率的四倍计算利息、罚息、违约金。关于原告诉请被告袁菱鸿、李华富、李辉对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本案原告与被告袁菱鸿、李华富、李辉在《保证合同》中约定：“保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。”本案借款合同期限自2017年8月21日起至2017年11月20日止，展期期限自2017年11月21日至2018年2月20日止，那么本案保证期间自2018年2月20日起至2020年2月19日止。原告于2019年3月22日、2019年4月10日即在本案借款的保证期间内，分别向被告袁菱鸿、李华富、李辉第一次送达《逾期贷款催收通知书》，催收通知书中原告向保证人即被告袁菱鸿、李华富、李辉明确表示，要求被告袁菱鸿、李华富、李辉承担连带责任保证。被告袁菱鸿、李华富、李辉作为保证人在催收通知书上签名、按指模确认收悉。原告在保证期间内向被告袁菱鸿、李华富、李辉主张保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”的规定，自原告向被告袁菱鸿、李华富、李辉主张保证责任当日即2019年3月22日、2019年4月10日起，应当开始计算涉案借款《保证合同》的诉讼时效三年，保证期间不再计算，原告于2020年10月26日向本院提起诉讼未过诉讼时效。因此，被告袁菱鸿、李华富、李辉应当对本案贷款承担连带保证责任。被告何易烨、袁菱鸿、李华富、李辉经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条,《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告何易烨在本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金10万元及利息、罚息、违约金（该利息、罚息、违约金从2020年4月21日起按年利率24%计至2020年8月19日，自2020年8月20日起按全国银行间同业拆借中心2020年10月发布的一年期贷款市场报价利率即LPR利率的四倍计至付清款日止）给原告化州市铭波小额贷款有限公司。二、被告袁菱鸿、李华富、李辉对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2540元，减半收取计1270元，由被告何易烨负担，由被告袁菱鸿、李华富、李辉连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 员 李苡锋二〇二一年一月十一日法官助理 文练帅书 记 员 叶 冰附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。