山东省烟台市莱山区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0613民初1807号原告：慕志勇，男，1966年12月28日出生，汉族，龙口市政府侨办工作人员，住龙口市。委托诉讼代理人：姜懿峰，龙口誉峰法律服务所法律工作人员。被告：烟台莱山区星利民间资本管理有限公司，住所地烟台市莱山区迎。法定代表人：孙春熙，该公司经理。被告：吴迪，男，1983年2月12日出生，汉族，住烟台市莱山区。原告慕志勇与被告烟台莱山区星利民间资本管理有限公司（以下简称“星利资本公司”）、吴迪合同纠纷一案，本院于2020年9月16日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告慕志勇的委托诉讼代理人姜懿峰到庭参加了诉讼。被告星利资本公司、吴迪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告慕志勇向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告星利资本公司清偿原告借款350000元及利息（自2017年9月18日至款项付清之日止，按照年利率12%计算）；2、依法判令被告吴迪对原告借款承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2017年9月18日原告与被告星利资本公司签订《投资咨询服务协议》、附件一《债权转让及回购协议》、附件二《服务产品详细说明》。双方约定，原告将款项交付给被告星利资本公司，被告星利资本公司在约定期限届满后向原告返还借款及15%的年化利息。原告分5笔支付给被告星利资本公司本金300000元，经被告星利资本公司龙口分公司员工王**代转账至被告吴迪名下的交通银行账户50000元，合计350000元。上述借款期满后，经原告追索，被告吴迪为被告星利资本公司担保，向原告出具欠条一份，载明：“今欠慕志勇人民币叁拾伍万元整（￥350000）于2019年3月23日前还清本息，借款人吴迪，2018年9月23日，身份证：。”综上，原告经索要至今未果。为此，原告依法诉请贵院查明事实，判如所请。被告星利资本公司、吴迪未到庭，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审查，本院认定事实如下：一、2017年9月18日，原告（甲方、出借人）与被告星利资本公司（乙方）签订《投资咨询服务协议》，约定乙方利用专业技能和社会资源为甲方提供服务，促成甲方向借款人出借约定资金，甲方享有出借款项带来的收益，乙方确保提供的借款人真实存在，债权凭证真实有效，否则乙方承担因该债权债务关系不存在而对甲方造成的损失，甲方借款类型包括对乙方服务中的《借款协议》下的个人债权债务关系进行受让，将款项支付给所购买的债权的转让方，从而完成资金的出借，具体出借方式甲方填写于《星利资本理财咨询计划-服务产品说明书》（即附件二）“产品名称”一项中。该《投资咨询服务协议》后有附件一《债权转让及回购协议》、附件二《星利资本理财咨询计划服务产品说明书》及《服务产品详细说明》。其中附件一记载，鉴于甲方（被告星利资本公司、转让人）以自有合法资金向相关债务人提供了贷款，对相关债务人享有相应的债权并且愿意将其享有的债权350000元转让给乙方（原告、受让人），并承诺保证其转让的债权系合法、有效的债权，协议生效后12个月后，甲方承诺将无条件对乙方本次受让的债权进行回购，回购前，出让债权的收益归乙方所有。附件二《星利资本理财咨询计划服务产品说明书》记载，产品名称为“年惠赢”，委托管理期限12个月，预期最高年收益率11%，出借时间从2017年9月18日至2018年9月17日，出借金额350000元，由被告星利资本公司按照客户选择产品在“服务产品详细说明”中对应的支付方式向原告支付本息。《服务产品详细说明》记载债权类型中“星利-年惠赢”出借最短期限为12个月，最低出借额1万元，预期年化收益率为12%，到期返还收益及本金。同日，原告通过被告星利资本公司POS机刷卡支付150000元；原告向案外人王**银行账户转账200000元，后王**通过被告星利资本公司POS机刷卡支付150000元，王**向被告吴迪转账50000元。二、2018年9月23日，被告吴迪向原告出具欠条一份，载明：“今欠慕志勇人民币叁拾伍万元整（￥350000），于2019年3月23日前还清本息。借款人：吴迪2018年9月23日身份证：”。三、庭审中，原告称，原告经朋友介绍认识了被告星利资本公司龙口分公司负责人柳少鹏和柳少鹏的前妻王**，2017年9月18日双方关于借款给被告星利资本公司的事宜签订了《投资咨询服务协议书》，并同时签订了附件一、二，经办人是柳少鹏和王**，原告签名按了手印，协议空白处手写部分由被告星利资本公司工作人员填写。签订协议时双方约定年利率11%，但在双方签订的协议中产品介绍中的年惠赢标注的年化收益12%。协议签订当日，原告在被告星利资本公司龙口分公司店里用自己的中信银行卡刷pos机3次，每次金额为50000元，合计150000元。原告通过手机银行向被告星利资本公司工作人员王**转账，分别为150000元和50000元，王**用自己的银行卡在店里刷银行卡3次，每次金额50000元，合计150000元，另外王**通过自己的银行账户向被告吴迪的银行账户转账50000元，以上合计金额为350000元，即为原告向二被告交付投资服务协议项下的款项350000元。原告不理解双方签订的附件一、二中债权转让及回购的意思。协议约定的借款期限届满前两个月，原告向被告星利资本公司工作人员柳少鹏打招呼，要求被告星利资本公司按期清偿原告的借款，但是到期后被告星利资本公司不能偿付，经原告催促，被告吴迪出面向原告出具了350000元的欠条，被告吴迪承诺由其向原告偿还借款本息。因被告星利资本公司、吴迪未到庭，本院依法对原告提交的证据进行审查，并予以确认，在卷佐证。本院认为，原、被告签订的涉案《投资咨询服务协议》及附件一、二、《服务产品详细说明》中虽将双方之间的关系表述为理财服务、债权转让、借款等，但本质上为原告交付款项给被告，被告在约定期限届满后向原告返还款项并支付利息的合同关系。原告提供的证据能够证明其在2017年9月18日向被告星利资本公司和被告吴迪交付300000元、50000元的事实，故原告在双方约定的一年期限届满后要求被告星利资本公司返还350000元，本院予以支持。关于产品年化收益，服务产品说明书载明预期最高年收益率11%，而服务产品详细说明载明预期年化收益为12%，服务产品说明书系非格式条款，服务产品详细说明系格式条款，根据《中华人民共和国民法典》第498条规定“格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款”，且原告自认签协议时双方约定年利率11%，故被告应按照年利率11%的标准支付利息，本院对原告主张利息的合理部分予以支持，过高部分不予支持。被告吴迪向原告出具欠条承诺欠原告350000元，并于2019年3月23日前还清本息，构成债务加入，应向原告承担共同还款责任。二被告经本院传唤未到庭，视为放弃抗辩及对证据质证的权利，可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第四十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告烟台莱山区星利民间资本管理有限公司、被告吴迪共同偿还原告慕志勇350000元及利息（以350000元为基础，自2017年9月18日起至实际支付之日止，按照年利率11%的标准计算）。于本判决生效之日起十日内付清。如果被告烟台莱山区星利民间资本管理有限公司、被告吴迪未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6650元，由被告烟台莱山区星利民间资本管理有限公司、被告吴迪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  王 丹人民陪审员  宋庆波人民陪审员  乔 楠二〇二一年一月八日书 记 员  宋晓萃