湖南省双牌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1123民初1081号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行，住所地双牌县泷泊镇紫金中路第143号。 负责人：尹亮，该支行行长。 委托诉讼代理人：罗勇，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行职员。 委托诉讼代理人：邹顺香，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行职员。 被告：蒋世礼，男，1986年9月14日出生，汉族，居民，住双牌县。 被告：张婷，女，1986年8月13日出生，汉族，居民，住双牌县。 被告：唐国文，男，1964年9月7日出生，汉族，居民，住双牌县。 被告：秦亮，男，1972年7月23日出生，汉族，居民，住双牌县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行（以下简称“邮政银行双牌县支行”）与被告蒋世礼、被告张婷、被告唐国文、被告秦亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗勇、邹顺香及被告唐国文、被告秦亮到庭参加诉讼；原告的负责人尹亮因事未到庭参加诉讼；被告蒋世礼、被告张婷经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行双牌县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蒋世礼偿还借款本金299998.58元、利息2307.93元（暂计至2020年8月10日），共计302306.51元，之后利息计付至本金还清之日止；2.判令被告张婷、被告秦亮、被告唐国文对上述款项承担连带清偿责任；3.四被告承担本案的诉讼费用及其他费用（原告在庭审中明确其他费用系诉前财产保全费2020元）。事实和理由：2018年7月12日，被告蒋世礼与原告签订《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》，合同编号：4399950Q118071733375。借款300000元用于装修店面，约定借款期限为2年，还款方式为按季付息，到期还本，借款利率为年利率6.75%。被告秦亮、被告唐国文、被告张婷分别与原告均签订了《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款保证合同》，合同编号分别为：4399950Q618077986506、4399950Q618077986507、4399950Q618077986505，约定对上述借款承担无限连带责任。借款后，被告蒋世礼未偿还贷款本息，至今被告拖欠原告借款本息302306.51元。经原告多次催收，被告拒不履行偿还义务，被告的行为已严重违反借款合同约定的偿还义务。原告为维护其合法权益，故诉至法院。 秦亮、唐国文辩称，被告秦亮、唐国文认可为被告蒋世礼借款提供担保的事实，但当时原告邮政银行双牌县支行是给案外人张治军提供贴息贷款，被告秦亮、唐国文只答应为案外人张治军提供担保，原告邮政银行双牌县支行要借款给蒋世礼是银行工作失误，如果要追回这笔款，原告邮政银行双牌县支行也有不可推卸的责任；被告秦亮、唐国文与被告蒋世礼不认识，且被告蒋世礼有偿还能力。现被告秦亮、唐国文工资已被冻结，影响了正常生活。 蒋世礼、张婷均未作答辩。 邮政银行双牌县支行围绕诉讼主张向本院提供了如下证据： 1.四被告的身份证复印件，拟证明四被告主体资格； 2.《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同（再就业小额担保贷款）》，拟证明被告蒋世礼向原告借款，并与原告签订了借款合同，双方约定了专属条款； 3.《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同（再就业小额担保贷款）》,拟证明被告张婷、秦亮、唐国文为借款提供连带保证责任并签订保证合同，双方约定了专属条款； 4.个人贷款（手工）借据、放款单，拟证明原告向被告蒋世礼提供了该笔借款; 5.借款逾期金额清单，拟证明借款已逾期尚有借款本息共计302306.51元未还。 唐国文、秦亮对上述5份证据的真实性没有异议，但提出当初借款给被告蒋世礼是创业贴息贷款，但原告没有蒋世礼符合借款条件的证据，蒋世礼本人也未提供抵押，这笔贷款发放不符合要求。 对原告邮政银行双牌县支行提供的上述5份证据，本院认定如下： 1.四被告的身份证复印件，身份证明系公安机关颁发的，能够证明四被告的身份信息，本院予以确认； 2.《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，其上有借款人蒋世礼的签名，来源合法，真实有效，本院予以确认； 3.《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》（叁份），各保证合同上各有担保人张婷、秦亮、唐国文的签名及捺印，来源合法，真实有效，本院予以确认； 4.借据、放款单，借据上有蒋世礼的签名；放款单，能够证实邮政银行双牌县支行向被告发放了贷款，上述证据来源合法、真实有效，本院予以确认； 5.借款逾期清单，系原告金融机构出具的关于欠款人员的逾期金额确定，能够证实被告蒋世礼借款已逾期，借款本金未予偿清的事实。对该事实，本院予以确认； 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年7月12日，邮政银行双牌县支行（甲方）与蒋世礼(乙方)签订了1份《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同（再就业小额担保贷款）》（以下简称“借款合同”）。《借款合同》由两部分组成，第一部分为通用条款，对双方权利和义务、违约责任及其他事实进行了约定，其中违约责任约定：“借款方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息”；第二部分为专属条款，该条款明确约定：借款金额为300000元；借期为24个月，自实际放款日与到期日以借款借据为准（借据上期限约定2018年7月12日至2020年7月12日止）；利率为年利率6.75%；借款用途系装修店面；还款方式为按期付息，到期一次性还本。借款合同签订后，蒋世礼向邮政银行双牌县支行立下借据。同日，邮政银行双牌县支行分别与张婷、秦亮、唐国文各签订了1份《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同（再就业小额担保贷款）》（以下简称“保证合同”），编号分别为：4399950Q618077986505、4399950Q618077986506、4399950Q618077986507。前述《保证合同》均由两部分组成。第一部分为通用条款，条款约定：“保证方式为连带责任保证；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止”，并对其他事项进行了约定；第二部分为专属条款，条款第二条、第三条约定：主合同为“蒋世礼与邮政银行双牌县支行签订的借款合同”、保证范围为“主合同下债务本金300000元及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项，甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%”。上述合同签订后，邮政银行双牌县支行依约履行了借款合同的义务，向蒋世礼提供了300000元的贷款资金。现借款已到期，邮政银行双牌县支行从蒋世礼提供的自动还款账号划扣借款本金1.42元，剩余借款本金至今未予偿清，经邮政银行双牌县支行催收未果。 另查明，该笔借款为再就业小额担保贷款，借期利息由政府贴息，借款人不承担借期内利息的支付义务。 还查明，原告邮政银行双牌县支行于2020年9月9日向本院申请诉前财产保全,要求对蒋世礼、秦亮、唐国文、张婷进行网络查控并冻结银行存款合计满300000元，并向本院出具保函提供担保。本院依法作出（2020）湘1123财保9号民事裁定，采取财产保全措施。原告邮政银行双牌县支行向本院缴纳财产保全费2020元。 本院认为，本案所涉合同当事人签订的《借款合同》及《保证合同》，均系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，签订合同的当事人均应按合同的约定履行自己的义务。现借款期限已届满，蒋世礼未按约偿还借款本金，构成违约，应当承担违约责任，即除应偿还借款本金外，还应承担给付逾期利息的义务。因借款到期时，原告根据被告蒋世礼提供的自动还款账号划扣本金1.42元，该款项应予核减，核减后，借款本金为299998.58元。利息，因借期利息为政府贴息，被告蒋世礼无须自己承担借期内利息，本院不予处理；另，借款逾期利息问题，因该笔借款期限自2018年7月12日至2020年7月12日届满，故借款自2020年7月13日起逾期。又双方合同约定逾期利率按借期利率基础上加收30%，该逾期利率的约定，不违反中国银行发布的《关于人民币贷款利率有关问题通知》中对逾期付款利息标准的规定，逾期利率按年利率8.775%[6.75%×（1+30%）]予以计算。借款自2020年7月13日起算至2020年8月10日止，逾期28天，为2019.44元（299998.58元×8.775%÷365天×28天）。前述，蒋世礼应向邮政银行双牌县支行偿还借款本金299998.58元及截至2020年8月10日逾息利息2019.44元（之后利息，以未还借款本金299998.58元为基数，按年利率8.775%，自2020年8月11日起算至本金还清为止）。邮政银行双牌县支行诉请借款本金299998.58元及截至2020年8月10日利息2307.93元（之后利息付至本金偿清之日），超过前述截至2020年8月10日期间内应付的利息范围，超出部分，本院不予支持； 关于担保责任问题。被告张婷、秦亮、唐国文为该笔借款分别提供担保，并各自与原告邮政银行双牌县支行签订了《保证合同》。合同中明确约定，被告张婷、秦亮、唐国文的保证方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日后两年止，即2020年7月13日起至2022年7月13日止。现邮政银行双牌县支行于2020年10月20日向法院提起诉讼，未超出前述合同约定的保证期间。因此，被告张婷、秦亮、唐国文应按合同约定对前述被告蒋世礼应予偿还的借款本息承担连带保证责任。 关于诉前财产保全费。原告邮政银行双牌县支行为实现债权在起诉前向本院申请了诉前财产保全并缴纳保全费2020元，该费用是原告邮政银行双牌县支行为实现债权而花费的费用，系其所遭受的损失，被告蒋世礼应承担赔偿责任；因被告秦亮、唐国文、张婷与原告邮政银行双牌县支行签订的保证合同专属条款第三条中对财产保全费用的承担亦进行了特别约定，故被告秦亮、唐国文、张婷也应按合同约定对原告邮政银行双牌县支行因实现债权而产生的保全费用承担连带赔偿责任。被告秦亮、唐国文提出两人虽为借款提供担保，但系为案外人张治军提供担保，原告不符合要求发放借款给蒋世礼，原告应自己承担责任；且两担保人只是到银行签字，但对借款合同、担保合同内容均不知情；对原告花费的诉前保全费用，两担保人不予承担的辩称意见。经查，双方签订的保证合同专属条款中第二条约定：主合同为“蒋世礼（债务人）的借款合同”，且该专属条款第三条对连带责任保证范围包括保全费用亦作出约定；又《保证合同》中对“保证方式”及“保证期间”均以黑体并加粗标注显示，该标注应视为邮政银行双牌县支行对担保期间及保证责任作出明确说明。被告秦亮、唐国文作为完全行为能力人，对自己的行为应承担责任，其两人分别在各自的《保证合同》上签署名字的行为，应视为知晓该保证合同内容。故对被告秦亮、唐国文的辩称意见，本院不予采纳。 被告蒋世礼、被告张婷经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩权，应承担对其不利的后果。 综上所述，对原告邮政银行双牌县支行的诉请，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四之规定，判决如下： 一、被告蒋世礼于本判决生效之日起7日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行借款本金299998.58元及截至2020年8月10日利息2019.44元（之后利息，以借款本金299998.58元为基数，按年利率8.775%计算，自2020年8月11日起计至本金实际还清为止）； 二、被告蒋世礼于本判决生效之日起7日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行的诉前保全费2020元； 三、被告张婷、被告秦亮、被告唐国文对前述第一、二项确定被告蒋世礼应予偿还之债务承担连带清偿责任；被告张婷、被告秦亮、被告唐国文承担保证责任后，有权向债务人蒋世礼追偿; 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5834元，减半收取计2917元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行负担3元，蒋世礼、张婷、秦亮、唐国文共同负担2914元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审判员  何潘 二〇二一年一月二日 法官助理乔慧 书记员唐丽 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。