广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初28536号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码：914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：陈波霞，广东冠景律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭海峰，广东冠景律师事务所律师。被告：陈金祥，男，1962年7月27日出生，汉族，住广东省广州市越秀区。被告：卢志安，男，1985年11月13日出生，汉族，住广东省阳春市。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告陈金祥、卢志安金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭海峰，被告陈金祥，被告卢志安到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告陈金祥立即偿还尚欠原告贷款本金1372310.41元及计至实际清偿日止的利息、罚息、复利（暂计至2020年10月10日的利息20319.56元，本息合计1392629.97元，从2020年10月11日起至实际清偿之日止，以尚欠贷款本金为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%确定的罚息利率计算罚息；以尚欠利息为基数，按罚息利率计算复利）；2.判令被告陈金祥承担原告为实现本债权所产生的律师费63779元；3.判令原告对被告陈金祥提供的位于佛山市顺德区****办事处容山社区居民委员会容奇大道中14号丰盛豪庭1座***号折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项、第二项诉请范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2018年6月29日，原告与被告陈金祥签订合同编号为平银（佛山）房贷字（2018）第RL201××××××××707号的《房地产买卖抵押贷款合同》。该合同主要约定如下：原告向被告陈金祥提供贷款1600000元；贷款期限为120个月，从2018年6月22日至2028年6月22日止；实际贷款金额和起止时间以个人贷款确认书为准。贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮20%确定，贷款发放后遇到基准利率调整的，按次年对月对日适用的基准利率进行相应调整。若被告陈金祥未按时还款，原告有权要求被告陈金祥提前归还已发放的全部贷款本息及支付相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用，并对逾期贷款本金以罚息利率按实际逾期天数计算罚息，对于不能按期归还的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定的贷款利率加50%确定。同时，还约定被告陈金祥将涉案房产作为涉案贷款的抵押担保，担保范围包括贷款本息及其他费用。于当天，原告与被告卢志安签订了一份《个人保证合同》，约定被告卢志安对上述合同项下的债务提供连带责任保证担保，担保债权本金金额（最高本金余额）160万元，担保范围为主合同发生的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及主合同约定的各项费用。签订上述合同后，原告与被告陈金祥于2018年7月2日办理了抵押登记手续，并领取了不动产登记证明。其后，原告于2018年9月3日向被告陈金祥发放贷款1600000元，借款期限从2018年9月3日至2028年9月3日，借款利率为年利率5.88%，还款方式为等额还款。但被告陈金祥从2020年2月3日起逾期归还本息，原告于2020年10月13日通过广东冠景律师事务所发出律师函，书面告知被告陈金祥涉案合同提前到期并立即归还涉案借款本金、利息、罚息、复利及律师费。为了维护原告的合法权益，原告特诉至法院。在诉讼中，原告当庭增加诉请如下：要求被告卢志安对涉案第一项、第二项诉请承担连带清偿责任。同时，原告明确利息、复利、罚息的计算方法如下：被告陈金祥从2020年8月3日起未按合同约定归还本息，原告于2020年10月13日通过EMS向两被告发出合同提前到期的律师函，两被告于2020年10月14日收到该律师函，原告认为涉案合同于2020年10月14日提前到期，截止至2020年10月14日，被告陈金祥尚欠贷款本金1372310.41元，利息22271.55元，罚息341.56元，复利204.73元。之后原告只主张罚息及复利，其中罚息的计算方法如下：以尚欠贷款本金1372310.41元为基数，从2020年10月15日起按合同执行年利率5.88%上浮50%（即年利率8.82%）计至实际清偿之日止；其中复利的计算方法如下：以尚欠正常利息22271.55元为基数，从2020年10月15日起按罚息利率（即年利率8.82%）计至实际清偿之日止。被告陈金祥辩称，1.原告与被告陈金祥之间确实存在房产买卖抵押贷款合同关系，被告陈金祥由于身体原因未能及时清偿涉案借款本息，确认从2020年8月3日起开始拖欠按揭款，并于2020年10月14日收到原告的律师函。2.对于原告主张尚欠贷款本金1372310.41元无异议，截止至2020年10月14日尚欠的正常利息、罚息、复利的金额无异议，对于原告主张之后的罚息及复利的计算方法无异议，但是希望原告减免被告陈金祥尚欠罚息和复利的部分金额。3.对于原告要求被告陈金祥承担律师费无异议，但认为律师费的金额过高，希望法院予以调整。4.对于原告主张涉案房产享有优先受偿权无异议，但目前被告陈金祥正积极寻找客户购买涉案房产，待客户同意购买涉案房产并全额支付房款的前提下，希望原告及时解除房产查封及注销抵押登记。5.起诉后被告陈金祥没有向原告归还过款项。被告卢志安辩称，与被告陈金祥的答辩意见一致，并补充如下：对于原告要求被告卢志安对被告陈金祥第一项、第二项诉请承担连带清偿责任无异议；起诉后被告卢志安没有归还过款项。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：原告的营业执照复印件、两被告的身份证复印件（各1份）、《房地产买卖抵押贷款合同》（包含抵押物价值确认书、抵押房地产清单）、《个人保证合同》、个人贷款确认书、出账确认书、《送达地址确认书》（2份）、不动产登记证明[证号：粤（2018）顺德区不动产证明第******号]、还款情况表打印件、还款计划表打印件（4页）、尚欠本金及利息表打印件、律师函、快递单复印件、物流信息打印件、《委托诉讼/仲裁协议》。两被告对上述证据的真实性均无异议，本院经审查予以确认。两被告在诉讼中没有提供证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2018年6月29日，原告平安银行股份有限公司佛山分行（乙方）与被告陈金祥（甲方）签订编号为平银（佛山）房贷字（2018）第RL201****07号的《房地产买卖抵押贷款合同》。该合同约定，1.乙方向甲方贷款1600000元，用于买房，贷款期限为120个月，实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准；2.贷款利率为贷款发放日中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%；利率调整方式为按年（次年对月对日）调整；3.还款方式：按月等额还款法；4.如甲方拖欠贷款本金、利息、费用等，即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求甲方提前归还已发放的全部贷款本息并要求支付其他费用，包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；5.贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按本合同约定贷款利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；6.甲方应承担乙方为实现债权所发生的合理费用，包括公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、过户费等；7.甲方提供涉案房产作为涉案贷款的抵押物，担保范围包括涉案债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息及罚息按合同约定计算。于当天，被告陈金祥在《送达地址确认书》上签名，提供“广东广州荔湾龙津东路欧家园**号”作为有效送达地址，上述送达地址适用于因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达，争议解决程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审、审判监督程序、督促程序及执行程序等在内的各诉讼程序，以及仲裁程序各个阶段，法院或仲裁机构的各项法律文书按前述地址送达的，被告陈金祥均认可为有效送达，送达人以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或被退回等未能实际接收的，则邮件退回之日为送达之日。2020年6月29日，原告与被告卢志安签订了一份《个人保证合同》，约定如下：1.被告卢志安对被告陈金祥上述合同项下的债务提供担保，担保的债权本金金额（最高本金余额）为1600000元，范围包括上述合同项下发生的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及上述合同约定的各项费用；2.担保期限为从本合同生效日起至上述合同履行期限届满之日后两年；3.无论债务人或第三人是否提供物的担保，原告均有权直接要求被告卢志安承担保证责任，无需先行处分担保物。于当天，被告卢志安在《送达地址确认书》上签名，提供“广州海珠区江泰路富荣新村一街3号***房”作为有效送达地址，上述送达地址适用于因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达，争议解决程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审、审判监督程序、督促程序及执行程序等在内的各诉讼程序，以及仲裁程序各个阶段，法院或仲裁机构的各项法律文书按前述地址送达的，被告卢志安均认可为有效送达，送达人以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或被退回等未能实际接收的，则邮件退回之日为送达之日。2018年7月2日，原告与被告陈金祥就涉案房产办理了抵押登记手续，领取了不动产登记证明[证号：粤（2018）顺德区不动产证明第*******号]。原告经审批于2018年9月3日向被告陈金祥发放了贷款1600000元，根据个人贷款确认书显示，借款人为陈金祥，贷款金额为1600000元，贷款利率为年利率5.88%，贷款用途为购买自住用房，贷款期限为120个月，起贷日为2018年9月3日，到期日为2028年9月3日，还款方式为等额还款。但被告陈金祥从2020年8月3日开始逾期还款，截止至2020年10月10日，被告陈金祥欠原告本金1372310.41元、利息20319.56元。原告为追讨案涉贷款，于2020年10月13日与广东冠景律师事务所签订了一份《委托诉讼/仲裁协议》，约定原告需要支付律师费63779元。其后，该律师事务所于当天向两被告的送达地址邮寄了宣布提前到期的律师函，两被告于2020年10月14日收到该律师函。另，该律师事务所指派了陈波霞、郭海峰作为代理人，并于2020年10月23日代理原告向法院提起诉讼。另查，截止至2020年10月14日，被告陈金祥尚欠原告贷款本金1372310.41元，正常利息22271.55元，罚息341.56元，复利204.73元。另，庭审中原告确认涉案律师费尚未实际支付。本院认为，原告与被告陈金祥签订的《房地产买卖抵押贷款合同》，系双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告陈金祥向原告借款后，在借款期内没有按期归还借款本息，显属违约，故原告依据合同约定要求被告陈金祥提前归还尚欠借款本金1372310.41元及暂截止至2020年10月14日的正常利息22271.55元、罚息341.56元、复利204.73元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于原告主张2020年10月14日之后的罚息及复利，其中罚息，原告要求以尚欠贷款本金1372310.41元为基数，从2020年10月15日起按合同执行贷款利率5.88%上浮50%即年利率8.82%计至实际清偿之日止，理据成立，本院予以支持；其中复利，原告要求以尚欠正常利息22271.51元为基数，从2020年10月15日起按罚息利率（即年利率8.82%）计至实际清偿之日止，理据成立，本院予以支持。关于原告诉请律师费的问题。根据涉案合同的约定，原告为实现债权所发生的律师费由被告陈金祥承担，故原告主张律师费由被告陈金祥承担，理据成立，本院予以支持。但案件律师费并未实际发生，鉴于原告已委托律师代理本案诉讼，且律师费是其必要支出，但考虑到本案属于系列案，结合案件的复杂程度等因素，本院酌定被告陈金祥向原告支付律师费30000元，超出部分，本院不予支持。对于原告要求对被告陈金祥提供的涉案房产在第一项、第二项诉请范围内享有优先有偿权的问题。根据涉案合同的约定，被告陈金祥将其名下位于佛山市顺德区****办事处容山社区居民委员会容奇大道中14号丰盛豪庭1座****号作为涉案债务的抵押担保，并办理了抵押登记，故原告主张在第一项、第二项诉请范围内对上述房产在拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权，理据成立，本院予以支持。对于被告卢志安对被告陈金祥的第一项、第二项诉请应否承担连带清偿责任的问题。根据《个人保证合同》的约定，被告卢志安作为涉案债务的连带保证人，且被告卢志安承担的保证责任不以涉案债务是否存在其他物的担保作为条件，被告卢志安对此并无异议，故原告在保证期间内要求保证人即被告卢志安对第一项、第二项诉请承担连带清偿责任，理据成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告陈金祥应于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告平安银行股份有限公司佛山分行归还贷款本金1372310.41元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式：暂计至2020年10月14日正常利息22271.55元，罚息341.56元，复利204.73元，之后的罚息以尚欠贷款本金1372310.41元为基数从2020年10月15日起按年利率8.82%计至实际清偿之日止；之后的复利以尚欠正常利息22271.55元为基数从2020年10月15日起按年利率8.82%计至实际清偿之日止）；二、被告陈金祥于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费30000元；三、确认原告平安银行股份有限公司佛山分行对被告陈金祥提供的位于佛山市顺德区****办事处容山社区居民委员会容奇大道中14号丰盛豪庭1座***号[不动产登记证明证号：粤（2018）顺德区不动产证明第*******号]折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项、第二项判项范围内享有优先受偿权；四、被告卢志安对被告陈金祥的上述第一项、第二项判项范围内承担连带清偿责任；五、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件理费减半收取为8953.84元，财产保全费5000元，合计13953.84元（原告已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担253.84元，由被告陈金祥、卢志安共同负担13700元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  伍晖仪二〇二〇年十二月二十九日书记员  冯伟亮