苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0591民初12631号原告：中国建设银行股份有限公司苏州工业园区支行，住所地江苏省苏州工业园区旺敦路158号置业广场1幢1层104及8层802，统一社会信用代码9132059483773134XT。负责人：万海敏，该行行长。委托诉讼代理人：顾毅，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭霜晴，江苏简文律师事务所律师。被告：裴素彤，女，1985年5月20日生，汉族，住山西省绛县。原告中国建设银行股份有限公司苏州工业园区支行（以下简称建设银行）与被告裴素彤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院作出(2020)苏0591民初12631号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2020年12月21日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人顾毅、彭霜晴，被告裴素彤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、被告裴素彤归还借款本金916983.87元、利息9575.25元、罚息46.95元（暂计至2020年9月15日，之后的利息请按合同约定利率计算至还清贷款本息之日止），合计926606.07元，并承担原告为诉讼而支付的律师费44964元；2、原告对被告所有的抵押房产通过折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押权范围内优先受偿；3、相关诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年7月10日，原、被告签署《个人住房(商业用房)借款合同》一份，合同对借款金额、期限、利率、违约责任等进行了约定。后原告按约发放贷款，但被告未按约还款。故原告诉至法院。被告裴素彤辩称：其之前确实欠了2020年8月15日及9月15日的两期房贷，两期欠款是11600元，但其还款时显示17536.83元。其于2020年11月18日还款19299元，还款后其才知道被起诉了。其愿意继续还款，但希望按个人住房商业用房借款合同的约定每月还款。原告围绕其诉讼请求依法提供《个人住房(商业用房)借款合同》、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、建设银行对账单、结清试算表、委托代理协议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：本案所涉《个人住房（商业用房）借款合同》编号为322100513-2012-20180952329，签订日期为2018年7月10日，合同主体为贷款人即原告，被告裴素彤为借款人及抵押人。合同主要条款包括：1、借款金额：940000元；2、借款期限：360个月（自2018年7月10日至2048年7月10日）；3、执行利率：基准利率上浮28%；4、利率调整方式：贷款利率的调整日为每年1月1日；5、还款方式：等额本息还款；6、每月还款日：借款期限起始日的每月对日，如当月无相应日期则为当月最后一日；本案为每月15日；7、罚息利率为贷款利率加收50%；8、借款人违约后的违约责任：（1）借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期；（2）对逾期贷款本金，按罚息利率计收利息；（3）对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；（4）借款人不能按期归还贷款本息时，贷款人为实现债权而支付的律师费等费用由借款人承担。涉案借款合同项下原告履约情况为：于2018年7月17日放款940000元。原告称因被告多次逾期且未按约足额还款，原告要求按合同约定宣布贷款提前到期，被告一次性结清贷款本息。原告主张，截至2021年1月26日，被告尚欠原告本金910884.71元及利息1701.03元，之后的利息、罚息、复利按《个人住房(商业用房)借款合同》的约定计算至还清贷款本息之日。涉案借款合同项下担保情况为：抵押人即被告裴素彤，抵押物，抵押担保范围借款本金、利息(包括复利和罚息)，违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费，律师费，执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。抵押登记时间为2020年1月2日，抵押登记的债权金额为940000元。另查明，原告委托律师事务所处理本案诉讼事宜，约定律师费为44964元。本院认为，原、被告签订的合同系双方真实意思表示，依法成立生效，双方均应按约履行合同义务。原告按约发放贷款后被告裴素彤亦应按约还款。被告未能及时按约还款已构成违约，故原告有权宣布贷款提前到期并要求被告归还剩余全部贷款本金。原告主张的利息、罚息、复利的计算标准及计算方式符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。原告主张的律师费有合同依据，但金额过高，本院依法调整为44403元。对原告要求以抵押物实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告裴素彤应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司苏州工业园区支行贷款本金910884.71元，及至2021年1月26日的利息1701.03元，以及自2021年1月27日起至被告实际还款之日止按《个人住房（商业用房）借款合同》计算的利息、罚息、复利。二、被告裴素彤应于本判决生效之日起十日内赔付原告中国建设银行股份有限公司苏州工业园区支行律师费44403元。三、如被告裴素彤未履行上述第一、二项付款义务，则原告中国建设银行股份有限公司苏州工业园区支行有权以折价，或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6758元、保全费5000元，合计11758元，由被告裴素彤负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 方 瑜二〇二一年一月二十九日书记员 原誉中附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。