宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初14262号原告：宁夏黄河农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区解放西街35号。法定代表人：张志旗，该行董事长。委托诉讼代理人：茹新，女，该行职工。委托诉讼代理人：张丽华，女，该行职工。被告：章美娅，女，1976年9月29日出生，汉族，住浙江省青田县（该身份信息由原告提供）。被告：陈永合，男，1975年8月26日出生，汉族，住浙江省青田县（该身份信息由原告提供）。被告：李厚文，男，1969年3月16日出生，汉族，住银川市金凤区（该身份信息由原告提供）。被告：邹丽云，女，1970年10月4日出生，汉族，住银川市金凤区（该身份信息由原告提供）。原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与被告章美娅、陈永合、李厚文、邹丽云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人茹新、张丽华到庭参加诉讼。被告章美娅、陈永合、李厚文、邹丽云经本院依法送达，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏黄河农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还贷款本金3760000元、利息250045.9元（含罚息，暂计算至2020年9月18日），并支付自2020年9月19日至实际清偿之日止的利息；2.被告李厚文、邹丽云对上述债务承担连带清偿责任；3.如未按期履行，原告有权对被告章美娅、陈永和提供的抵押房产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；2.本案诉讼费及实现债权产生的费用由被告承担。事实和理由：2019年4月19原告与被告章美娅签订《个人借款合同》，约定被告章美娅向原告借款3770000元，用途借新还旧；借款期限自2019年4月24日至2020年4月19日止，还款方式按季结息，到期还本；借款利率为年利率9.64917%，逾期期间按日利率上浮50%计收罚息，借款人未按期支付利息的，原告有权计收复利。同日，原告与被告章美娅、陈永合签订《抵押合同》一份，约定被告章美娅以名下位于银川市兴庆区某、某、某、某号办公房作为抵押物，并办理了抵押登记手续。另外，原告与被告李厚文、邹丽云签订《保证合同》，合同中约定被告李厚文、邹丽云为被告章美娅的保证人，对章美娅的债务承担连带保证责任，保证人的保证范围包括主债权、利息、违约金以及贷款人实现债权的费用，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。2019年4月24日，原告依约向被告章美娅发放3770000元贷款，被告自2019年12月21日开始欠息，借款于2020年4月19日到期，截止2010年9月18日，被告章美娅尚欠贷款本金3760000元、利息250045.9元，经原告多次催收无果，故诉至法院。章美娅、陈永合、李厚文、邹丽云未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月19日，原告下属支行银川唐徕支行（贷款人）与被告章美娅（借款人）、陈永合（共同借款人）签订《个人借款合同》一份，约定：原告向被告章美娅发放贷款3770000元用于归还编号为个字第01151180426238231合同项下借款；借款期限12个月，自2019年4月24日至2020年4月19日，借款执行年利率9.64917%；借款按季结息，结息日为每季末月的20日；分期还款，2019年11月20日归还本金70000元、2020年4月19日归还本金3700000元；对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，原告从未按期支付之日起按日计收复利；借款到期日之前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。被告陈永合在该《个人借款合同》共同借款人处签字捺印。同日，原告下属支行银川唐徕支行与被告章美娅签订《抵押合同》一份，约定被告章美娅以其名下位于银川市兴庆区某号（产权证号：2XXXX号）、某号（产权证号：2XXXX号）、某号（产权证号：2XXXX号）、某号（产权证号：2XXXX号）办公房为上述债务提供抵押担保；担保范围为主合同项下本金3770000元及利息（包括复利及罚息）及实现债权的一切费用；被告陈永合在抵押物共有人处签字。当日，原告下属支行银川唐徕支行被告李厚文、邹丽云（保证人）签订《保证合同》一份，约定：保证人的担保范围为主合同项下本金3770000元及利息（包括复利及罚息）及实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间自主合同项下借款期限届满之次日起两年；本合同所担保的债权同时存在物的担保，不论该物的担保是由债务人提供，债权人有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此提出抗辩；债权人放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，保证人的担保责任仍然持续有效，不因此而无效或减免。2019年4月23日，原、被告就抵押房产办理了抵押登记。原告于2019年4月24日向被告章美娅发放贷款3770000元，其在借款借据中签字确认。现贷款到期，截止2020年9月18日，被告章美娅、陈永合尚欠贷款本金3760000元、利息250045.9元。现原告以被告未能清偿贷款本息为由诉至本院，请求依法依法判如所请。本院认为，原告下属支行银川唐徕支行无独立法人资格，由原告提起诉讼，主体资格适格。双方签订的《个人借款合同》属有效合同，各方均应遵守。被告章美娅、陈永合使用贷款后未能按期清偿贷款本息，截止2020年9月18日,尚欠贷款本金3760000元、利息250045.9元,现原告主张被告偿付上述贷款本息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，此后的利息由被告按照《个人借款合同》约定的利率支付至本判决确定的给付之日止。被告章美娅以其名下位于银川市兴庆区某号、某号、某号、某号办公房为上述贷款本息提供担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立并生效，原告有权对以上房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告李厚文、邹丽云系连带责任保证人，原告在保证期间内主张二被告承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告章美娅、陈永合于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司贷款本金3760000元、利息250045.9元(截止2020年9月18日），并按《个人借款合同》约定利率支付自2020年9月19日至本判决确定的还款之日的利息；二、被告李厚文、邹丽云对上述债务承担连带清偿责任，承担还款责任后，有权向被告章美娅、陈永合追偿；三、原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司有权对被告章美娅名下位于银川市兴庆区某号、某号、某号、某号办公房折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38880元，减半收取计19440.18元，由被告章美娅、陈永合、李厚文、邹丽云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张 丽二○二○年十二月二十二日法官助理 王锡龙书记员 李 然附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。