福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初2931号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司列东支行，统一社会信用代码913504007593732240，住所地三明市梅列区江滨北路11号（碧湖）。 代表人：林鑫茹，行长。 委托诉讼代理人：刘茜、叶晓建，福建如贤律师事务所律师。 被告：陈起清，男，汉族，1974年1月5日出生，户籍地三明市梅列区，住三明市三元区。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司列东支行（以下简称列东支行）与被告陈起清信用卡纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人叶晓建，被告陈起清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 列东支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈起清偿还列东支行普惠金融卡欠款本金18368.84元，并支付列东支行利息7142.81元、违约金8265.98元（该利息、违约金暂计至2020年9月1日，此后利息、违约金按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等的约定计至陈起清还清全部欠款之日止）；2.判令陈起清支付列东支行为实现债权而支付的律师代理费2000元；3.本案诉讼费用由陈起清负担。事实和理由：2016年7月7日，陈起清向列东支行申办福万通普惠金融卡一张，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《农商银行普惠金融卡领用合约》的各项规则。根据前述领用合约及章程等的约定，普惠金融卡透支取现、消费均不享受免息期，福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据持卡人透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。并约定若持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，列东支行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，列东支行因向陈起清催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由陈起清承担。2016年7月11日，列东支行经审核后同意向陈起清发放普惠金融卡一张，核准其信用额度为20000元。自2016年7月28日起，陈起清先后使用其普惠金融卡透支取现（转出）等，截至2020年9月1日，该卡尚欠本金18368.84元及利息7142.81元、违约金8265.98元未予归还。列东支行认为，双方签订的《农商银行普惠金融卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融麒麟卡使用须知》合法有效，但陈起清未按约履行义务，列东支行有权要求其偿还全部借款本息及要求其支付实现债权的费用。 陈起清辩称，钱是答辩人用的，肯定是要还的，但是答辩人现在真的没钱，希望和列东支行协商解决。 原、被告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本案经开庭审理查明以下事实： 1.2016年7月7日，被告陈起清向原告列东支行申请办理福万通普惠金融卡，陈起清在阅读和了解《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》及《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》后，填写了《福万通普惠金融卡申请表》。陈起清申明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《福万通普惠金融卡领用合约》规定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（即普惠金融卡申领人）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（即农商银行）有权依法向甲方催收，追缴并有权停止甲方使用卡片，且乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项，乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》规定，普惠金融卡授信期限最长3年，首次申请普惠金融卡的透支手续费率为12‰。2016年7月11日，列东支行经审核后同意向陈起清发放信用卡。之后，列东支行向陈起清发放了卡号为6228××××4102的普惠金融卡，信用额度为20000元。 2.2016年7月28日，陈起清开始使用普惠金融卡进行消费透支。自2017年12月起，陈起清开始拖欠信用卡透支款未还，截至2020年9月1日，陈起清尚欠透支借款本金18368.84元、利息7142.81元、滞纳金8265.98元，合计33777.63元。 3.2020年9月9日，列东支行委托福建如贤律师事务所律师刘茜、叶晓建作为其诉陈起清信用卡纠纷一案的一审代理人，代理费2000元。之后，列东支行支付了代理费2000元。 综上所述，本院认为，陈起清申领信用卡的行为与列东支行核发信用卡的行为系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，双方之间形成的信用卡合同关系合法有效，应受法律保护。陈起清持卡透支，未按约定履行还款义务，已构成违约，依法应承担相应的民事责任。列东支行主张的违约金实际上就是双方当事人约定的滞纳金，故列东支行要求陈起清偿还信用卡欠款本息及违约金的诉讼请求于法有据，本院予以支持。列东支行要求陈起清支付列东支行为实现债权支出的律师代理费的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下: 一、陈起清应于本判决生效之日起十日内偿还福建三明农村商业银行股份有限公司列东支行信用卡透支款本金18368.84元； 二、陈起清应于本判决生效之日起十日内偿还福建三明农村商业银行股份有限公司列东支行信用卡透支款利息及违约金15408.79元（该利息及违约金计算至2020年9年1日，此后的利息及违约金按《福万通普惠金融卡领用合约》等约定的标准计算至实际清偿之日止）； 三、陈起清应于本判决生效之日起十日内支付给福建三明农村商业银行股份有限公司列东支行为实现债权支出的律师代理费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费694元，因适用简易程序审理，减半收取347元，由陈起清负担，于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  伍南冬 二〇二一年一月十九日 书记员  许红桦 附：本判决所依据的具体法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。