重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初20610号 原告：大连银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝北区龙山街道松牌路105号米兰天空6幢4-1，统一社会信用代码915001125656494809。 负责人：曹梦，行长。 委托诉讼代理人：王漫蝶，重庆依斯特律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘士，重庆依斯特律师事务所律师。 被告：吴兆红，男，1973年4月19日出生，汉族，住重庆市綦江县。 被告：黄世莉，女，1975年3月15日出生，汉族，住重庆市綦江县。 原告大连银行股份有限公司重庆分行（以下简称大连银行重庆分行）与被告吴兆红、黄世莉信用卡纠纷一案，本院于2020年7月30日受理后，依法由审判员郭建蓉担任审判长、与人民陪审员蒋平、卢菁组成合议庭，于2021年1月20日公开开庭进行了审理。原告大连银行重庆分行委托诉讼代理人王漫蝶到庭参加诉讼。被告吴兆红、黄世莉经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告大连银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、被告吴兆红偿还原告截至2020年5月18日的信用卡欠款本金197664.16元、利息21403.55元、分期手续费9164.23元、违约金29889.34元，合计258121.28元；2、被告黄世莉对被告吴兆红的上述第1项债务向原告承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告吴兆红、黄世莉承担。 事实与理由：2012年12月，被告吴兆红向原告申请信用卡，自愿遵守领用合约及章程的规定。被告黄世莉向原告出具《大连银行信用卡担保承诺书》，为被告吴兆红的信用卡债务向原告承担保证责任。被告吴兆红自2013年1月25日起使用信用卡消费，但未按约偿还透支款项及相应费用，故提起诉讼。 被告吴兆红、黄世莉未作答辩。 原告大连银行重庆分行围绕诉讼请求依法提交以下证据：信用卡申请表、大连银行融易通信用卡个人领用合约、大连银行关于信用卡收费标准及业务规则调整的公告、大连银行现金分期产品告知书、大连银行现金分期申请及使用条款、信用卡担保承诺书、交易明细。经审查，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明以下事实：2012年12月，被告吴兆红向原告提交大连银行信用卡申请表，填写相关信息，并在申请人声明处载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。 《大连银行信用卡领用合约》规定：大连银行（甲方）与大连银行信用卡申领人（乙方）就乙方向甲方申领使用信用卡有关事宜签订如下合约。1、甲方核准发给信用卡后，乙方应按甲方的规定缴纳年费。2、乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。乙方每期最低还款额为所有费用加上预借现金交易金额，加上累计循环信用利息，加上上期最低还款额未还部分，加上上期视同全额还款未还部分，加上非现金交易金额的百分之十，加上超过信用额度使用的消费款，加上分期付款分摊的本金和手续费。所有费用是指：年费、卡片工本费、挂失手续费、违约金、透支取现手续费、补制对账单、调阅消费清单等费用。3、乙方及其附属卡持卡人的非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，免息还款期最短为25天，最长为56天，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的透支利息。乙方在最后还款日前未能偿还全部款项时，应当支付全部款项自透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五、年利率为百分之十八。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公式等方式通知乙方。乙方在境内、外支取现金（含ATM）发生的透支，不享受免息还款期待遇，按上述利率支付透支部分的透支利息。并收取预借现金手续费。上述所有计付利息均按月计收复利。4、乙方未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金、最低1元或按协议约定收取。5、信用卡账户内的存款（溢缴款）采用积数计息法按实际天数计算利息，按季结息，按照结息日挂牌活期利率计付利息，电子现金余额不计付利息。6、甲方对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分再按照利息、费用、预借现金、消费透支的顺序逐项抵偿其欠款，还款均以甲方确认的先后顺序为准。逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费的顺序进行冲还。甲方有权根据法律、法规或监管要求单方面变更上述还款顺序。 《大连银行现金分期产品告知书》约定：转账分期是指将信用卡预借现金可用额度直接从其信用卡账户划转至本人借记卡账户中，同时在信用卡账户中将此笔转账金额进行分期处理的业务，单笔转行金额2000元（含）以上。取现分期、转账分期、转账支付均可办理自由分期、金字塔分期。自由分期期数在3个月至两年，按月分摊本金，月手续费率0.6%，提前款款手续费率为未分摊本金的1%。 2012年11月15日，被告黄世莉向原告出具《大连银行信用卡担保承诺书》，陈述其与被告吴兆红系夫妻关系，自愿为被告吴兆红向原告申请的信用卡提供连带责任担保，保证责任范围为被保证人根据其与原告所签订的《大连银行信用卡个人领用合约》项下因大连银行信用卡而发生的全部债务（包括信用卡额度内及超信用额度透支本息、超限费、滞纳金、追索费用等）和乙方实现担保权利的费用，保证期间为自被保证人信用卡项下透支期限届满之次日起两年。 原告为被告吴兆红办理了信用卡，被告吴兆红从2013年1月25日开始使用该信用卡，未按时偿还透支款项，截至2020年5月18日，尚欠信用卡透支本金197664.16元、利息21403.55元、分期手续费9164.23元、违约金29889.34元。 本院认为，原告与被告吴兆红签订的《大连银行信用卡领用合约》、《大连银行现金分期产品告知书》等，及被告黄世莉向原告出具的《大连银行信用卡担保承诺书》，是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对双方具有约束力。被告吴兆红未按约偿还透支本息，构成违约，应当向原告偿还截至2020年5月18日的信用卡透支本金197664.16元、利息21403.55元、分期手续费9164.23元。 双方在领用合约中约定了滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，中国人民银行于2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），明确从2017年1月1日起“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。现原告未举证证明其于该通知发布后就违约金的收取与被告进行了约定，故其要求被告支付违约金无事实依据及法律依据，本院不予支持。 被告黄世莉就被告吴兆红的信用卡债务向原告提供连带责任保证，现被保证人吴兆红发生违约行为，故被告黄世莉应当对其债务承担连带清偿责任，本院对原告的该诉讼请求予以支持。 被告吴兆红、黄世莉无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃各项诉讼权利，应自行承担相应法律后果。 依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十一条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴兆红于本判决生效后三日内偿还原告大连银行股份有限公司重庆分行截至2020年5月18日的信用卡透支本金197664.16元、利息21403.55元、分期手续费9164.23元； 二、被告黄世莉对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告大连银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5171.82元，公告费260元，共计5431.82元，由原告大连银行股份有限公司重庆分行负担448.82元，被告吴兆红、黄世莉负担4983元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  郭建蓉 人民陪审员  蒋 平 人民陪审员  卢 菁 二〇二一年一月二十五日 法官 助理  赵 瑞 书 记 员  方 露