广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初12491号原告：中国农业银行股份有限公司中山三角支行，住所地广东省中山市××××××××××××××。负责人：梁惠明,系该行行长。委托诉讼代理人：陈丽仪，系广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫建威，系广东道慧律师事务所律师。被告：杨连花，女，1974年6月9日出生，汉族，住湖南省洞口县××××××宝元组。原告中国农业银行股份有限公司中山三角支行与被告杨连花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司中山三角支行的委托诉讼代理人陈丽仪到庭参加了诉讼，被告杨连花经本院公告送达开庭传票,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司中山三角支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告清偿尚欠的借款本金362221.58元、利息1331.16元、罚息0元、复利0元（暂计至2020年12月25日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计收至贷款全部清偿之日止）；2、被告承担原告因实现债权所产生的律师费18928元；3、原告对被告杨连花提供的位于中山市××××××××××××××××的抵押物处置价款就诉求款项享有优先受偿权；4、被告承担本案全部诉讼费。事实和理由：原告与被告杨连花于2016年3月21日签订《个人购房担保借款合同》，贷款金额432000元，贷款期限240个月，自2016年3月25日起至2036年3月24日止。还款方式为等额本息还款法，双方约定借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起相应调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。2019年3月15日，原告与被告杨连花就本案抵押物即位于中山市××××××××××××××××的房地产办理了抵押登记手续【不动产登记证明号：粤（2019）中山市不动产证明第0051801号】。被告自2019年12月25日开始未能按时还款，截至2020年12月25日，被告杨连花尚欠借款本金362221.58元、利息1331.16元、罚息0元、复利0元，合计363552.74元。原告认为，被告拒还贷款的行为已严重违反了双方签订的贷款合同约定，应承担全部违约责任，向原告清偿全部债务。为维护其合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。原告中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行对其诉请提供的证据有：1、被告身份证资料一份；2、《个人购房担保借款合同》一份；3、《借款凭证》、进账单各一份；4、不动产登记证明一份；5、贷款还款流水、系统截屏图、欠款明细表各一份；6、《委托代理协议》及律师费发票各一份；7、最新的系统截屏图、贷款还款流水各一份。被告杨连花未应诉、出庭答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年3月21日，原告中国农业银行股份有限公司中山三角支行作为贷款人（抵押权人），被告杨连花作为借款人和抵押人，双方共同签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告杨连花向原告借款432000元用于购买位于中山市××××××××××××××××；借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期为2016年3月25日；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；另外，双方约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息相应调整；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……；被告杨连花以其所购房产对上述借款本息提供抵押担保，出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。（1）债务履行限期届满，借款人未按约定足额清偿债务……；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用，合同还约定了其他内容。上述合同签订后，原告于2016年3月25日向被告杨连花发放了贷款432000元。2019年3月15日，位于中山市××××××××××××××××【不动产登记证明号：粤（2019）中山市不动产证明第0051801×】办理了抵押登记于原告名下。被告杨连花收取贷款后，从2019年12月25日起没有按时足额偿还本息，截至2020年12月25日止，被告杨连花尚欠原告借款本金362221.58元、利息1331.16元、罚息0元、复利0元，合计363552.74元。原告认为被告拖欠原告贷款本息未还，已构成违约，为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判如所请。另查明，原告为实现本案债权支出了律师费18928元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告杨连花签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，内容没有违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方应予恪守。合同签订后，原告依约向被告杨连花发放了贷款432000元，但被告杨连花从2019年12月25日起未按时足额偿还贷款本息。根据合同关于借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，并有权要求借款人支付利息、罚息、复利的约定，被告杨连花的上述行为已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权提前收回被告杨连花的剩余贷款本金并要求其支付利息、罚息、复利。被告杨连花截至2020年12月25日止，尚欠借款本金362221.58元、利息1331.16元、罚息0元、复利0元，有原告提供的贷款还款流水、系统截屏图、欠款明细表予以证明，被告杨连花未能提供证据反驳，本院予以采信。因此，原告请求被告杨连花清偿截至2020年12月25日止，尚欠的借款本金362221.58元、利息1331.16元、罚息0元、复利0元及从2020年12月26日起计至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于律师费的问题。因被告杨连花未能按时足额偿还贷款本息构成违约，导致原告诉至本院实现债权，支出了律师费18928元，原告提供了《委托代理协议》及律师费发票证明，本院予以认定。根据合同关于因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费等费用的约定，该律师费18928元应由被告杨连花承担，且该律师费没有超过法律规定的计算标准，故原告请求被告杨连花支付律师费18928元，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于抵押担保的问题。被告杨连花在合同上签字自愿以其名下的位于中山市××××××××××××××××对其合同项下的借款本金、利息、罚息、复利承担担保责任，并办理了抵押登记，现被告杨连花没有按时足额偿还贷款本息构成违约。根据合同关于债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿及保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利及为实现债权支出的律师费等一切费用的约定，原告对被告杨连花名下的位于中山市××××××××××××××××以折价、拍卖、变卖所得价款就被告杨连花上述欠款范围内享有优先受偿权，因此，本院对原告该主张予以支持。综上所述，原告之诉请理据充分，本院予以支持。被告杨连花经本院本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃质证和抗辩等权利，但不影响本案的判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杨连花于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山三角支行清偿截止2020年12月25日的借款本金362221.58元、利息1331.16元、罚息0元、复利0元并支付从2020年12月26日起以实欠借款本金为基数计算至实际清偿之日止的利息（包括正常利息、罚息、复利，正常利息、罚息、复利的计算标准按《个人购房担保借款合同》的约定及中国人民银行的有关规定执行）；二、被告杨连花于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山三角支行支付律师费18928元;三、原告中国农业银行股份有限公司中山三角支行对被告杨连花名下的位于中山市××××××××××××××××【不动产登记证明号：粤（2019）中山市不动产证明第0051801号】以折价、拍卖、变卖所得价款就被告杨连花的上述欠款范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7262元，诉讼保全申请费2507元，合计9769元，由被告杨连花负担（该款已由原告预交，本院不另收退，被告于履行上述判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  杨文硕审判员  夏重彬审判员  潘霞慧二〇二一年一月二十日书记员  陈妹妹