广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初14977号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××456A。负责人：麦靖奔，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：贾日林，男，汉族，1958年5月17日出生，住所地哈尔滨市道里区×××××××××××××××，公民身份号码230××××××××××××036。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（以下简称邮储银行）与被告贾日林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月28日公开开庭审理了本案。原告邮储银行的委托诉讼代理人李军到庭参加诉讼。被告贾日林经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告贾日林向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金22806.89元及暂计至2020年7月21日止的利息278.51元，罚息4971.67元，复利115.14元，合计28172.21元；2.判令被告贾日林向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付自2020年7月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利〔借款逾期罚息以尚欠借款本金22806.89元为基数，复利以欠付的利息、罚息之和为基数，均按人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮20%的基础上加收50%计算〕；3.判令被告贾日林向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费2626元；4.确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行在上述第1、2、3、5项债权范围内对依法处分抵押物即被告贾日林名下位于珠海市金湾区×××××××××××××××××××、珠海市金湾区×××××××××××××××××（房地产权证号：C0840299、C0840249号）之房产的所得价款有优先受偿权；5.本案受理费、保全费、公告费由被告贾日林承担。事实和理由：2013年1月5日，被告贾日林（甲方、受信人）与原告（乙方、授信人）签订《个人最高额综合授信合同》（合同编号：ZGSX440××××××××××××780）（以下简称“授信合同”）。授信合同约定，授信人向受信人提供的最高综合授信限额金额为人民币壹佰叁拾捌万肆仟零壹拾壹元整，本合同项下授信额度的有效期为2013年1月5日至2018年1月5日。受信人未履行本合同或单项授信业务合同约定的义务，或者受信人与授信人签订的其他合同项下发生了违约事件可能影响授信人权益时，授信人有权停止受信人授信限额的使用、取消受信人尚未使用的授信限额。2013年1月5日，被告贾日林（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：440××××××××××××780）（以下简称“抵押合同”）。抵押合同约定，为确保贾日林（以下简称“债务人”）与乙方（以下简称“抵押权人”）于2013年1月5日签订的编号为ZGSX440××××××××××××780的个人最高额综合授信合同及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为壹佰叁拾捌万肆仟零壹拾壹元整的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2013年1月5日至2025年1月5日。第一条约定，本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度续存期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第四条约定，甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。第二十四条约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。2013年1月5日，被告贾日林（借款人、甲方）与原告（贷款人、乙方）签订《个人额度借款合同》（合同编号：440××××××××××××780）（以下简称“借款合同”）。借款合同约定，本合同项下授信额度金额为柒拾万元整。额度存续期最长为12年，自2013年1月5日至2025年1月5日。第八条约定，本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于经营。第十一条约定，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。）中的约定为准。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定贷款利率的基础上加收50%确定。第四十二条约定，甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约。第四十七条约定，甲方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；处分抵押物，实现抵押权。2013年1月8日，贾日林与原告办理了房产抵押登记，原告取得了《他项权证》（证号：粤房地他项权证珠字第0200013736号、粤房地他项权证珠字第0200013737号）。2013年2月21日，原告向被告贾日林发放了贷款叁拾万元整，贷款期限从2013年2月21日至2018年2月21日，用途为服装进货，还款方式为等额本息。原告向被告发出催收函，但均催收无果。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。被告贾日林迟延还款已构成违约，应承担相应责任，原告向被告主张欠款无果，为维护自己的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条的规定，提起诉讼。贾日林未向本院提交答辩意见及证据。邮储银行就所述贾日林未依约还款及涉案抵押物已办理抵押权登记等事实提供了个人最高额综合授信合同、个人最高额抵押合同、个人额度借款合同、借款支用单、贷款借据他项权证等证据予以印证，并附上贾日林银行信贷系统截屏对贾日林欠款构成加以说明，足以证明邮储银行主张贾日林拖欠贷款本金、利息、复利、律师费及以本息为基数计算罚息的事实。邮储银行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对邮储银行所述上述事实予以确认。本院认为，邮储银行依约向贾日林发放了贷款，贾日林没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。邮储银行主张的罚息实际包括以本金为基数计算的罚息及以利息为基数计算的复利，本院予以确认，据此，其主张的本息均符合合同约定，本院予以支持。邮储银行因主张本案债权支付律师费2626元，依照合同约定，应由贾日林承担。邮储银行的相关诉讼请求理据充分，本院予以支持。贾日林以其名下位于珠海市金湾区×××××××××××××××××××、珠海市金湾区×××××××××××××××××抵押给邮储银行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故邮储银行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第十五条、第一百七十条、第一百七十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告贾日林于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付截止至2020年7月21日尚欠贷款本金22806.89元、利息278.51元、罚息4971.67元、复利115.14元及支付自2020年7月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（逾期罚息以尚欠借款本金22806.89元为基数、复利以欠付的利息5250.18元为基数，均按中国人民银行同期同档次贷款基准利率（每年1月1日调整）水平上浮20%的基础上加收50%计算）；二、被告贾日林于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失2626元；三、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行就第一、第二判项中的债权对处分抵押物即被告贾日林名下位于珠海市金湾区×××××××××××××××××××、珠海市金湾区×××××××××××××××××的房产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费570元、案件保全费328元，由被告贾日林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  李振坤人民陪审员  李亚艺二〇二一年一月十八日书 记 员  黎冬仪