山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初3833号原告：上海浦东发展银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码91140100759807344A。负责人：白某，行长。委托诉讼代理人：王某，山西新晋界律师事务所律师。被告：李某，户籍所在地山西省山阴县。原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行与被告李某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行委托诉讼代理人王某到庭参加了诉讼，被告李某经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本案现已缺席审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、请求被告归还原告借款本金64997.67元；2、请求被告归还原告自2015年11月25日起至2015年12月10日止的利息（含正常利息、罚息、复利，以下同此）373.74元，以及自2015年12月10日起至实际清偿借款本息之日按合同约定计算的利息、罚息、复利；3、律师代理费5000元、公告费560元、原告为实现债权产生的其他费用由被告承担；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年5月25日被告通过原告的“银联商务天天富”网页端，向原告申请授信额度，并与原告签订《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人授信合同》，原告给予被告的授信额度为65000元。同日，被告通过该网页端，向原告申请贷款，并与原告签订《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》。合同约定，贷款金额为65000元整，贷款期限为6个月，自2015年5月25日起至2015年11月25日止，贷款年利率为9.2%，借款支付采用自主支付方式，由原告将贷款资金划付至约定的被告名下的×××的账户内。还款方式为分期付息，到期一次还本，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息日的贷款执行利率加收50%（即13.8%）执行。对不能支付的利息（正常利息和罚息），按罚息利率（即13.8%）计收复利。合同签订后，原告按照合同约定，将借款足额支付至被告指定账户。被告未按照合同约定，按时足额清偿借款本息，已构成违约。截至2015年12月10日被告尚欠借款本金64997.67元、利息373.74元。另根据证据6、7显示，被告于2015年12月21日，还逾期罚息0.16元，此后再无还款。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告李某经本院合法传唤未到庭，也未出具书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行提供的证据：1、原告营业执照（复印件）；2、被告身份证（复印件）；证明：原被告的诉讼主体资格。3、个人开户申请书（原件）；证明卡号为×××的银行卡是被告所有的，该卡号与借款合同中约定的收款账号一致。4、浦发银行-银联商务天天富POS贷个人授信合同（打印件）；证明被告向原告申请授信贷款，授信额度为65000元，授信有效期为2015年5月25日至2016年5月25日。5、浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同（打印件）；6、被告银行账户历史明细单（打印件）；7、系统截屏（打印件）；以上证据证明：2015年5月25日原告向被告支付借款本金65000元；被告共偿还借款本金2.33元，利息2989.98元，此后再无还款。8、《逾期贷款催收通知书》（复印件）；证明截止2015年12月10日，被告尚欠原告借款本金64997.67元，利息373.74元。另根据证据6、7，被告于2015年12月21日，还逾期罚息0.16元，此后再无还款。9、情况说明（原件）；证明朔州分行发放的网络贷款业务，由太原分行委托朔州分行统一发放，并进行贷后管理。10、诉讼业务法律服务委托合同；（原件）11、山西增值税专用发票；（原件）12、北京增值税电子普通发票；（原件）13、北京增值税电子普通发票；（原件）以上证据证明：原告为实现债权支付律师费用5000元，公告费560元。被告李某经本院合法传唤未到庭，也未提交书面证据材料，视为放弃举证质证权利。通过法庭调查及对原告证据的审核认证，本院认定的事实如下：2015年5月25日，被告李某向上海浦东发展银行签署《个人开户申请书》，载明：客户姓名为李某，身份证号：×××，开户卡号为：×××。同日，原告向李某的账户×××发放6.5万元，摘要代码为网络贷款。被告共计还款2992.47元（其中2015年11月25日还本金2.33元）。本院认为，原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行与被告李某签订的《个人开户申请书》被告李某在项下签字确认，是双方当事人真实的意思表示，且不违反法律的禁止性规定，是合法有效的。原告向被告的开户卡号×××发放65000元，摘要代码为网络贷款，在被告未提交相反证据下，被告李某与原告形成金额为65000元的网络贷款关系的事实本院予以认定。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。原告关于利息的诉讼请求，是依据浦发银行-银联商务天天富POS贷个人授信合同；浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同确定，原告主张二份合同均是签订的电子合同。故原告应就其与被告李某（身份证号×××）通过第三方银联商务平台在网上签署确认《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人授信合同》及《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》的真实性承担相应举证责任。原告作为专业的金融放款机构，在网络贷款业务中对借款人身份的辨别确认、网络贷款合同的成立和生效等应承担相应的举证责任。故银行在网络银行贷款业务中应就借款客户身份信息确认、个人开户手续、借款授信、借款合同的签署过程、网络交易过程进行同步保存以实现证据保全。本案中，原告未就其对借款人身份信息验证、及签署过程举证。其次，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十条的规定，未经与原件核对的证据，不能单独作为认定案件事实的根据。庭审中原告提交的《逾期贷款通知书》为复印件，故该份证据的真实性本院不予认定。综上，原告主张以《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人授信合同》、《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》及《逾期贷款通知书》载明的贷款利率计算贷款利息的诉讼请求未完成举证责任，本院不予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条的相关规定，被告应按同期人民银行贷款利率支付资金占用期间利息。65000元的网络贷款发放后，被告共计还款2992.47元（2.33+2989.98+0.16）元。根据《中华人民共和国合同法》第六十二条的相关规定，履行期限不明确的，债权人可以随时要求履行，故对于原告要求被告李某偿还剩余借款的诉讼请求本院予以支持。因借款双方未有律师费的相关合同约定，原告关于律师费的诉讼请求，本院不予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十二条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告李某于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行借款本金64997.67元及利息（本金基数：从2015年5月25日起至2015年11月25日本金以65000元计算；2015年11月26日起至付清之日止本金以64997.67元计算；利率：从2015年5月25日起2019年8月19日利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算；自2019年8月20日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；已支付的2990.14元从上述款项中予以扣减）。二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费1559元，公告费560元，共计2119元（此费原告已预交）由原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行负担119元，被告李某负担2000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判长 孟红燕人民陪审员 王 文人民陪审员 逯 慧二〇二一年一月十八日书记员 薛艳芳附：法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十条下列证据不能单独作为认定案件事实的根据：（一）当事人的陈述；（二）无民事行为能力人或者限制民事行为能力人所作的与其年龄、智力状况或者精神健康状况不相当的证言；（三）与一方当事人或者其代理人有利害关系的证人陈述的证言；（四）存有疑点的视听资料、电子数据；（五）无法与原件、原物核对的复制件、复制品。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条【利率】办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定