广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初29130号原告：中国平安财产保险股份有限公司佛山市南海支公司，住所地广东省佛山市南海区×××××××××××万科金域国际花园10座2幢13层整层1401之一，统一社会信用代码914×××××××××××423U。负责人：麦浩林。委托诉讼代理人：彭浩祥，男，该公司员工。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司南海中心支公司，住所地广东省佛山市南海区××××××××××金安大厦110-111206-208904-921，统一社会信用代码9144××××××××1410XX。负责人：陈旭琦。委托诉讼代理人：陈美婷，女，该公司员工。被告：杨国栋，男，1995年2月18日出生，汉族，住湖北省京山县××××××××,公民身份号码420××××××××××××519。被告：佛山市南海区德法货物运输服务部，住所地广东省佛山市南海区××××平洲平南梅园村仁厚北巷8号，统一社会信用代码92440605L557752950。经营者：敖礼权。原告中国平安财产保险股份有限公司佛山市南海支公司与被告中国太平洋财产保险股份有限公司南海中心支公司（以下简称太平洋保险公司）、杨国栋、佛山市南海区德法货物运输服务部（以下简称德法服务部）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年11月9日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人，被告杨国栋，被告德法服务部的经营者敖礼权，被告太平洋保险公司的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告太平洋保险公司在第三者责任商业保险内赔偿原告2467.74元；2.被告杨国栋、德法服务部对原告第一项损失共同承担连带赔偿责任。三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：李小燕以其自有的粤E×××××号小型轿车向原告投保机动车辆商业保险，保险单号141××××××××795619210，其中含不计免赔条款的保险限额为98194.80元的机动车损失保险，保险期间为2019年10月24日零时起至2020年10月23日二十四时止，被保险人为李小燕。2020年8月21日6时30分许，被告杨国栋驾驶粤E×××××号重型半挂牵引车（牵引粤ED968挂号挂车）自南往北方向行驶至佛清从高速116KM桂丹路辅道中富电梯对开路段时，因未保持安全行车距离，追尾碰撞前方同向由韦国坚驾驶的粤E×××××号小型轿车，造成两车受损的道路交通事故。佛山市公安局交通警察支队高速公路三大队于同日作出第4406985××××××××321号道路交通事故认定书，认定被告杨国栋应负事故全部责任，韦国坚不负事故责任。经被告太平洋保险公司派员定损，核定粤E×××××号车的损失为4467.74元；为修复粤E×××××号车，被告太平洋保险公司支付2000元至维修单位，余款2467.74元由李小燕支付。因各被告未予赔偿李小燕的损失，李小燕向原告申请机动车损失保险代位赔偿，原告于2020年8月31日在粤E×××××号车机动车损失保险内理赔2467.74元予李小燕。经查，粤E×××××号车的所有人系被告德法服务部；该车由被告太平洋保险公司承保机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险），保险单号AGUZ080CTP20B406448C，其中财产损失赔偿限额2000元；另承保含不计免赔条款的保险限额为100万元的第三者责任商业保险。原告认为，对于粤E×××××号车超出交强险部分的损失，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款，被告太平洋保险公司应承担全部责任。被告杨国栋作为事故侵权方、被告德法服务部作为粤E×××××号车所有人，应对前述损失承担连带赔偿责任。原告已代位赔偿被保险人的相关损失，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款之规定，原告已取得代位追偿权利，各被告应当赔偿原告的相关损失。原告为维护其合法权益，遂提起本案之诉。被告太平洋保险公司辩称，一、粤E×××××号车在被告太平洋保险公司投保交强险、第三者责任险100万元及不计免赔。二、事故发生后，被告太平洋保险公司已在交强险赔偿2000元，交强险已无余额。三、本事故司机在实习期内驾驶机动车牵引挂车，违反了法律法规及保险条款约定，保险公司在第三者商业责任险不承担赔偿责任。第一、本案事故司机杨国栋增驾A2实习期至2020年12月26日，而事故发生日是2020年8月21日，也就是说司机在实习期间驾驶牵引挂车的机动车，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第三款规定：“机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。”及根据《第三者商业责任保险条款》责任免除第二十四条（二）第5款规定：“实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。”之约定，保险公司在机动车辆损失险不应承担赔偿责任。第二、被告太平洋保险公司已经以网页形式对涉案保险免责条款尽到法律法规规定的提示告知义务，免责条款应对被保险人生效。本案保险单是通过电子形式投保的，电子投保步骤如下：第一步：生成投保二维码：由太平洋保险公司承保端工作人员或业务人员收集必要的验车照片、行驶证照片上传至业务系统，在业务系统录入投保人联系电话（强制，用于接收投保短信）、邮箱（非强制）。核保人员审核或自动核保通过后生成保费支付二维码或支付链接，后通过微信或短信等方式将二维码或支付链接发给投保人。第二步：投保人必须用其向太平洋保险公司提供的号码手机扫描识别二维码或点击链接，其手机页面会转到身份验证界面，其上显示的手机号码是投保人向太平洋保险公司提供的电话号码，点击发送验证码进行身份验证，通过验证后，会进入正式的投保单介绍页面，浏览核对相关投保信息内容，浏览到最后会出现“□本人确认收到保险条款及免责事项说明书内容。保险人已明确说明条款内容、免除保险人责任条款的含义及其法律后果。”客户若直接勾选确认栏框框，未点击加粗划线部分进行保险条款阅读和免责事项说明书阅读，系统则会弹出提示“请先阅读保险条款及免责事项说明书”，投保人必须进入阅读保险条款和免责事项说明书，并点击“我已阅读”后方能勾选免责声明阅读确认栏，进行电子签名。第三步：点击下一步正式进入支付页面，页面标明“投保人身份信息需与付款人一致，请使用身份证信息为XXX的账号进行支付”，线上支付必须实名支付方能完成整个电子投保流程。确认投保成功后，太平洋保险公司会将电子保单及条款发送到前期填写的信息邮箱，同时会向投保人手机号发送一条条款阅读链接。综上所述，投保流程强制要求点击勾选已阅读相关条款及投保单才能进行签字确认，签字后才能点击确认提交，浏览可见“责任免除”内容已加黑加粗，条款后有“免责事项说明书”，归纳并强调了各个险种的免责条款、免赔率、名词解释等内容，页尾有“我已阅读”按钮。也由于“实名制缴费”制度，全程操作必须由投保人手机进行，别人无法替代，电子签名要么是投保人本人点击签名，要么是他把手机给身边人授权别人签名，故不管怎么样，其都是知情的，整个投保过程都对其产生法律效力。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十二条规定：“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。”投保过程则为送达，免责条款应对被保险人生效。四、诉讼费：因被告杨国栋违反保险条款约定，太平洋保险公司在本案中无需再赔偿，故太平洋保险公司也不承担本案诉讼费。被告杨国栋辩称，根据规定，被告杨国栋当时驾驶的车辆完全符合规定，其驾驶证的准驾车型是A2,驾驶的车辆是重型半挂牵引车。太平洋保险公司称实习期间驾驶牵引挂车拒赔，被告杨国栋对此有异议。被告德法服务部辩称，一、购买案涉保险时，太平洋保险公司并未告知该免责条款。事发发生后才知道，觉得非常不合理、不公平。二、交警部门认定为未与前车保持安全距离，属于一般交通事故，且交强险已理赔，证明司机没有醉驾酒驾等违规行为。道路拥挤多车道变更车道刮碰时有发生。司机是不是实习期并不会对这次事故的结果产生变坏或者变好的影响。三、今年第三次综合保险改革有明确指出A2实习期驾驶牵引车发生事故，保险公司应理赔。四、保险公司的条款含糊，当中未明确实习期是初次领证还是增驾，牵引挂车的机动车没有未明确是全挂还是半挂，且重型半挂汽车列车是A2准驾车型，是牵引车头与半挂车的组合体列车，当时组合体列车后方并无再牵引挂车。当事人围绕其诉讼请求及主张在诉讼中依法提供了证据，本院组织当事人进行了质证。经审查，原告提供的证据与本案相关联，本院予以确认。被告太平洋保险公司未在本院限定的期限内回复其提供的投保单、客户授权书、免责事项说明书中的投保人的电子签名是否本人所签；庭后补充提供的投保流程演示视频非案涉保险投保过程的视频；故被告太平洋保险公司提供的证据无法证明其就免责条款已向投保了履行了提示义务。被告杨国栋提供的处罚决定书非原件，且该证据不影响本案事实的认定，故本院对其关联性不予确认。被告德法服务部提供的微信语音，无法确认当事人身份情况，故本院对其关联性不予确认。综合本院采信的证据及当事人陈述，本院据此认定以下原告所诉属实。并查明，被告杨国栋的驾驶证的准驾车型为A2，驾驶证副页载明增驾A2，实习期至2020年12月26日。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，被告杨国栋驾驶粤E×××××号车与韦国坚驾驶的粤E×××××号车发生碰撞，造成交通事故。经交警部门认定，被告杨国栋负事故的全部责任。粤E×××××号车产生维修费用4467.74元，扣减被告太平洋保险公司支付的2000元后，原告向其被保险人赔付该车损失2467.74元，原告取得在赔偿金额范围内代位求偿的权利。关于被告太平洋保险公司认为被告杨国栋在增驾A2实习期内驾驶机动车牵引挂车，根据保险条款约定不承担商业第三者责任险的赔偿责任的问题。我国法律法规对实习期内驾驶机动车辆有明确的禁止性规定，无论是初次申领驾驶证后的12个月抑或增加准驾车型后的12个月均为实习期，均严禁驾驶机动车辆牵引挂车。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”的规定，被告太平洋保险公司只需对该条款向投保人进行提示即可发生效力。但被告太平洋保险公司提交的证据中，无法体现其已向投保人履行提示说明义务，故该免责条款不产生效力。因此，被告太平洋保险公司主张其在商业三者险范围内免赔的依据不足，本院不予采纳。综上所述，应由被告太平洋保险公司在商业第三者责任险的限额内赔偿2467.74元予原告。如前所述，被告杨国栋、德法服务部在本案中不需承担赔偿责任。另，诉讼费用属于法院处理范围，由法院按责任承担比例判令败诉方负担。被告太平洋保险公司的抗辩缺乏依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司南海中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿2467.74元予原告中国平安财产保险股份有限公司佛山市南海支公司；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司佛山市南海支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取25元（原告已预交），由被告中国太平洋财产保险股份有限公司南海中心支公司负担并经原告同意应于给付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶水凤二〇二〇年十二月三十日书记员  李海蓝