广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2021)粤1971民初370号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区××××××××平安金融中心**，统一社会信用代码：91440××××××××07208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘李，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈芷晴，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。被告：周学君，女，1971年1月20日出生，汉族，住广西靖西县×××××××邦屯**，身份证号码：511×××××××********。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告周学君保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人陈芷晴到庭参加诉讼，被告周学君经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还原告理赔款183693.7元（其中理赔本金为181121.15元，利息2377.56元，罚息194.98元）；2.被告向原告支付逾期保险费1154.38元；3.被告向原告支付违约金2907.46元（按理赔款183693.7元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍,自2020年11月10日暂计算至2020年12月14日，实际主张计算至欠款清偿之日止）；4.被告向原告支付律师费4000元（以上共合计191755.54元）；5.确认原告就抵押物【位于东莞市××××××3×碧海蓝湾花园（二期）50号商业住宅楼706，房产证号为粤（2018）东莞不动产权第04275**】以拍卖、变卖或折价所得价款就上述债务范围内享有优先受偿权；6.判决被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年1月13日，借款人周学君与出借人兴业银行股份有限公司福州华林支行签订《零售经营类借款合同》（合同编号：DY201××××××××557-001）约定借款金额为369000元用于生产经营，借款期限为36个月，年利率6.3175%。出借人与借款人在《零售经营类借款合同》中约定，甲方在发放借款前，乙方同意以投保人的身份向中国平安财产保险股份有限公司（即保险人）就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保单的被保险人为甲方。2019年1月13日，原告经借款人的投保申请，签发了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY201××××××××557-001）。约定每月保费费率为0.12%，每月保费为438.37元。如被告拖欠任何一期贷款达到80天的，或发生被保险人（出借人）全部借款提前到期的，原告应向出借人进行理赔。保险人自理赔之日起，以理赔总额为基数，按每日0.063%，向借款人收取违约金至实际清偿之日止。原告与被告签订《最高额抵押合同》（合同编号：DY201××××××××557），被告提供名下位于东莞市××××××3×碧海蓝湾花园（二期）50号商业住宅楼706【房房产证号为粤（2018）东莞不动产权第04275**为抵押物，并在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得编号为粤（2019）东莞不动产证明第0005900号的不动产登记证明。上述合同签订以后，出借人按照合同的约定向被告发放369000元，但被告于2019年9月22日开始逾期，其行为已经构成根本违约。据此，原告履行保险责任向出借人支付理赔款项合计183693.7元。此外，被告自2019年9月22日起再未向原告支付保险费，截至理赔事实发生，被告尚欠原告保险费1154.38元。原告支付理赔款后，多次要求被告履行付款义务，但被告对原告的合理主张却一直置若罔闻，迫于无奈原告诉诸法律，请求法院依法支持原告全部诉请。被告周学君未提交答辩状与证据。由于被告未到庭质证，也没有提供反驳证据，因此，本院对于原告提供的《零售经营类借款合同》、电子签名签署确认函、兴业银行新一代零售网贷信贷系统截图、投保单等签署确认函、保险单、《关于保证保险业务及债务清偿安排协议书》、最高额抵押合同、不动产产权证、不动产登记证明、逾期明细系统截图、保险理赔确认书、理赔回单、地址确认书、法律服务专项、地址确认书之真实性予以确认并附卷佐证。本院经审理查明事实如下：2019年1月13日，被告周学君与兴业银行股份有限公司福州华林支行签订《零售经营类借款合同》，约定向兴业银行股份有限公司福州华林支行借款369000元用于生产经营，借款年利率为6.3175%，为中国人民银行同期贷款基准利率上浮33%，借款期限36个月，还款方式为等额本息。《零售经营类借款合同》第二条第14.1约定，被告周学君同意以投保人的身份向原告就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保单的被保险人为债权人，保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息、费用等全部偿还之日止。保险费用由被告承担，承保份额为99%。同时被告周学君就前述贷款向原告投保个人借款保证保险，原告出具了《平安个人借款保证保险保险单》，约定保险金额为405900元，被保险人为兴业银行股份有限公司福州华林支行，保证期间为自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止，但最长不超过36个月，每月保险费率0.12%，金额438.37元，按月交付。保险责任约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。违约责任约定：保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费……保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金。同日，被告周学君与原告签署《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定被告周学君向原告申请的保证保险规模为累计不超过405900元的保证保险金额，协议书第四条约定，原告在应被告周学君申请出具的任何保险单项下实际履行任何保险理赔义务的，原告将根据《保险法》相关规定享有对被告周学君的代位求偿权及/或追索权，此时该保单项下被保险人在保险理赔范围内针对被告周学君的债权相应转让至原告，原告可依据有关理赔证明直接向被告周学君主张追索。当日，原告又与被告周学君签署了《最高额抵押合同》，约定担保的主债权为债权人在自2019年1月13日至2027年4月23日止的期间（即“债权确定期间”）内与被告周学君办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权），抵押担保的主合同为前述“抵押担保主债权”之目的而办理的各类业务（包括出具保证保险单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，抵押物为登记于被告周学君名下位于东莞市××××××3×碧海蓝湾花园（二期）50号商业住宅楼706[产权证号：粤（2018）东莞不动产权第0427546×]，担保范围包括前述的主债权及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及，实现担保债权和债权产生的费用等。2019年1月13日，原告作为抵押权人取得不动产登记证明[粤(2019）东莞不动产证明第0005900×]，为第二顺位抵押权人，被担保最高债权数额为405900元。2019年1月22日，兴业银行股份有限公司福州华林支行向被告周学君指定账户发放贷款369000元。2019年9月22日开始被告周学君未能依照合同约定偿还贷款，兴业银行股份有限公司福州华林支行向原告提出索赔，原告于2020年11月10日向兴业银行股份有限公司福州华林支行支付了代偿款183693.7元。庭审中，原告主张被告尚欠原告保费共1154.38元，另外原告委托律师代理本案诉讼事宜，为此产生律师费损失4000元，但尚未实际发生。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其主动放弃抗辩和质证的权利，由此产生的不利后果应当由其自行承担。本案系保证保险合同纠纷，原告与被告周学君订立的平安个人借款保证保险合同是双方当事人真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。根据本案查清的事实，原告作为保险人依据与被告周学君的保险合同约定向被保险人兴业银行股份有限公司福州华林支行进行理赔后，被告周学君作为投保人应当向保险人即原告归还全部理赔款项和未付保费。被告周学君没有提供任何证据证明已经依约履行全部付款和还款义务，本院对被告周学君作出不利推定，并采信原告庭审的意见。因此，本院认定被告周学君应当向原告支付保费1154.38元，返还理赔款183693.7元（185549.19×99%）元。依据合同约定，被告还应当依约承担违约金，故本院认定被告周学君应当向原告支付的违约金，以183693.7元（185549.19×99%）元为本金，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍，自2020年11月10日起计至实际付清之日止。律师费尚未实际发生，对原告该项诉请，本院不予支持。被告周学君自愿将其名下位于东莞市××××××3×碧海蓝湾花园（二期）50号商业住宅楼706[产权证号：粤（2018）东莞不动产权第0427546×]抵押给原告作为案涉债务的担保，并依法办理抵押登记，原告享有抵押物的抵押权，在被告周学君不履行还款义务时，原告有权就抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在案涉债权范围内优先受偿。综上，原告提出的诉讼请求在本院上述认定范围内的部分，合法有据，本院予以支持，超出以上认定的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周学君自本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费1154.38元；二、被告周学君自本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款183693.7元；三、被告周学君自本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以183693.7元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍，自2020年11月10日起计至实际付清之日止）；四、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告周学君名下位于东莞市××××××××碧海蓝湾花园（二期）50号商业住宅楼706[产权证号：粤（2018）东莞不动产权第0427546×]享有第二顺位抵押权，对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款就判项一至三的债权享有优先受偿权；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2067.55元（原告已预交），由被告周学君负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员 田 野二〇二一年一月二十一日书记员 邬水丽