贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初3346号 原告:贵州兴义农村商业银行股份有限公司,住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市坪东大道29号。 法定代表人:尤昌文,系该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘丽娟，贵州天生律师事务所律师，特别授权代理。 被告:贵州金农药业有限公司,住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州安龙县栖凤街道办事处官桥社区瓦窑山组。 法定代表人:韦云益。 被告:吴建华,女,1962年6月11日生,汉族,贵州省福泉市人，中专文化，无业，住贵州省兴义市。 被告:罗圣,男,1966年12月18日生,汉族,贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。 被告:罗顺祥,男,1969年10月10日生,布依族,贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。 被告:韦云益,男,1978年7月10日生,布依族,贵州省安龙县人，住贵州省安龙县。 被告:王世丽,女,1975年1月1日生,汉族,贵州省兴义市人，中专文化，自由职业，住贵州省兴义市。 被告：余启鹏，男，1976年5月30日生，布依族，贵州省册亨县人，初中文化，自由职业，住贵州省册亨县。 被告：韦云超，男，1979年2月25日生，布依族，贵州省安龙县人，住贵州省安龙县。 被告：王大翠，女，1982年10月5日生，布依族，贵州省安龙县人，住贵州省安龙县，系韦云超之妻。 原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司（以下简称“兴义农村商业银行”）与贵州金农药业有限公司（以下简称“金农药业公司”）、吴建华、罗圣、罗顺祥、韦云益、王世丽、余启鹏、韦云超、王大翠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，后因案情复杂转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴义农村商业银行的委托诉讼代理人刘丽娟，被告王世丽、吴建华、余启鹏到庭参加诉讼，被告金农药业公司、韦云益、罗圣、罗顺祥、王大翠、韦云超经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴义农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法确认原告与被告贵州金农药业有限公司签订的编号2882018060400016号《流动资金借款合同》合法有效，并依法判令被告贵州金农药业有限公司立即向原告偿还借款本金1299173.12元及按合同约定计算至本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复息（截至2020年3月31日，尚欠期内利息22458.21元、罚息139101.78元、复息9132.39元，本息暂计1469865.5元）；2、请求依法判令被告吴建华、罗圣、罗顺祥、韦云益、王世丽、余启鹏、韦云超、王大翠对上述债务承担连带清偿责任；3、本案全部诉讼费用由被告共同承担。事实及理由：2018年6月5日，被告贵州金农药业有限公司（借款人）与原告（贷款人）签订编号2882018060400016号《流动资金借款合同》，合同约定借款人向贷款人借款130万元，用于偿还2882017041700099号合同项下借款所欠债务，借款期限12个月，从2018年6月5日至2019年6月4日，实际放款日和到期借款借据为准；合同执行固定利率，即月利率5.8333‰，贷款逾期的，执行罚息利率，即在本合同所执行贷款利率基础上加收50%，还款方式为按季结息、分期还本，即2018年12月4日还本60万元，2019年6月4日还本70万元，结息日为每季末月的第20日；借款到期前贷款人有权对借款人未按时还清的利息按照本合同约定贷款利率和计息方式计收复利，借款逾期后，贷款人有权对借款人未按时还清的借款本金和利息自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。合同还对违约责任等其他事项进行了约定。为担保原告债权的实现，同日，被告吴建华、罗圣、罗顺祥、韦云益、王世丽、余启鹏、韦云超、王大翠分别与原告签订了《保证合同》，自愿为上述借款提供连带责任保证，保证范围为债权本金130万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费，执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。2018年6月20日，原告向被告贵州金农药业有限公司账户发放借款130万元，履行完毕借款合同约定的全部放款义务。然而，被告贵州金农药业有限公司并未按借款合同约定履行还本付息义务，截至2020年3月31日，涉案借款尚欠本金1299173.12元、期内利息22458.21元、罚息139101.78元、复息9132.39元，本息合计1469865.5元。 综上，被告贵州金农药业有限公司未按借款合同约定履行还本付息义务的行为已构成违约，原告有权要求其立即清偿借款本息及相关费用，被告吴建华、罗圣、罗顺祥、韦云益、王世丽、余启鹏、韦云超、王大翠作为保证人应对借款合同项下债务承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，特诉至人民法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 王世丽辩称：借款是属实的，具体情况当时签字的时候原告的工作人员也没有告知我们，借款用途、去向王世丽都不知道，是韦云益叫王世丽去签的，原告的工作人员也没有告知王世丽签字的风险和义务。 吴建华辩称：贷款是属实的，该笔款项州农委、大地保险都有担保的，当时说如果还不起钱，那么州农委承担30%，大地保险承担50%，剩下的20%由贵州金农药业有限公司承担，吴建华仅仅只是担保人，当时原告银行人员并没有告知签字有哪些风险，只是叫吴建华签字，还说只是走一个程序，有州农委和大地保险作担保，且该笔贷款是韦云益贷的，具体的吴建华都不知情，韦云益是贵州金农药业有限公司的具体股东人员，该公司一直都是韦云益所控制的。 余启鹏辩称：对于该笔借款，当时韦云益是余启鹏朋友，叫余启鹏去担保该笔130万元，余启鹏提交了相关资料，余启鹏老婆在浙江打工，不能签字，就不能担保，后来韦云益叫余启鹏去办一个假的离婚证，就没有去担保，后来韦云益和原告的银行人员，说可以帮余启鹏办，余启鹏就拒绝，后来他们说办好了，叫余启鹏去签字，余启鹏就去签字，且原告银行人员也没有告诉余启鹏签字有哪些后果，故余启鹏不应该承担责任。 被告贵州金农药业有限公司、韦云益经本院依法公告传唤，被告罗圣、罗顺祥、王大翠、韦云超经本院依法传票传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼，亦未在答辩期限内向本院提交任何书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据：即贵州兴义农村商业银行股份有限公司营业执照、金融许可证及法定代表人身份证复印件各一份，法定代表人身份证明书原件一份；被告贵州金农药业有限公司营业执照复印件一份、企业信息公示报告打印件一份；被告吴建华、罗圣、罗顺祥、韦云益、王世丽、余启鹏、韦云超、王大翠身份证复印件各一份，被告韦云超、王大翠结婚证复印件一份、户口簿复印件一份、编号2882018060400016号《流动资金借款合同》复印件一份、借据复印件一张、转账贷方凭证复印件一张、贷款还款凭证复印件一张、提款申请书复印件一张（原件经核实后退还原告）、《股东会借款决议及授权书》复印件1份、《法人（股东）承诺书》复印件1份、《同意保证承诺书》复印件3份、保证人面谈记录复印件1份；编号2882018060400016-1号、编号2882018060400016-2号、编号2882018060400016-3号、编号2882018060400016-4号、编号2882018060400016-5号、编号2882018060400016-6号、编号2882018060400016-7号《保证合同》复印件各一份（原件经核实后退还原告）、《单位账户明细账打印》1页、《交易明细表》1页、《贵州金农药业有限公司欠款明细表》1页（原件经核实后退还原告）。以上证据经本院审查，证据来源合法、客观、与本案具有关联性，本院依法予以认定，作为本案的定案依据。 本院经审理认定事实如下：2018年6月5日，贵州金农药业有限公司与贵州兴义农村商业银行股份有限公司签订编号为2882018060400016号《流动资金借款合同》一份，合同约定借款金额为130万元，用于偿还2882017041700099号合同项下借款所欠债务，借款期限12个月，从2018年6月5日至2019年6月4日，实际放款日和到期借款日以借据为准；合同执行固定利率，即月利率5.8333‰，贷款逾期的，执行罚息利率，即在本合同所执行贷款利率基础上加收50%，还款方式为按季结息、分期还本，即2018年12月4日还本60万元，2019年6月4日还本70万元，结息日为每季末月的第20日。借款到期前贷款人有权对借款人未按时还清的利息按照本合同约定贷款利率和计息方式计收复利，借款逾期后，贷款人有权对借款人未按时还清的借款本金和利息自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。合同还对违约责任等其他事项进行了约定。 2018年5月23日，罗顺祥、罗圣、韦云益、吴建华四人向贵州兴义农村商业银行蓝天小微支行出具一份法人（股东）承诺书，载明：贵州金农药业有限公司因该公司目前销售渠道等影响，经营情况有所萎缩，相关经营应收款项还未能收回，贷款到期后不能按期偿还履行债务。向贵行申请重组贷款130万元，期限1年，分期还款，该笔贷款由中国大地财产保险股份有限公司黔西南中心支公司担保，担保金额130万元。本人向贵行承诺：本人自愿承担无限连带偿还责任，按照借款合同约定用途使用信贷金额，积极筹措资金，按还款计划还本付息，若不按期还本付息，贵行可直接从本人账户或其他收入中扣收，可以处置我个人资产以偿还贷款本息。罗顺祥、罗圣、韦云益、吴建华在承诺人处签名捺印。 2018年6月5日王世丽向贵州兴义农村商业银行蓝天小微支行出具了一份《同意保证承诺书》，载明：本人自愿为贵州金农药业有限公司在贵州兴义农村商业银行蓝天小微支行借款130万元提供连带保证，承担连带保证责任，本人将认真履行保证人义务，督促借款人按照合同约定偿还贷款本息，若借款人不能按期偿还贷款本息，本人自愿承担连带还款责任，代为清偿借款人贵州金农药业有限公司在贵州兴义农村商业银行蓝天小微支行的贷款本金及利息（包括复利和罚金）、以及为实现债权而发生的一切费用。余启鹏于2018年6月19日、韦云超及王大翠于2018年6月29日分别向贵州兴义农村商业银行蓝天小微支行出具《同意保证承诺书》，内容与王世丽的《同意保证承诺书》一致。 2018年6月4日贵州兴义农村商业银行蓝天小微支行对韦云超及王大翠做了一份贷款保证人面谈记录。2018年6月5日吴建华、罗圣、罗顺祥、韦云益、王世丽作为甲方分别与作为乙方的贵州兴义农村商业银行蓝天小微支行签订了一份《保证合同》。2018年6月19日，余启鹏、韦云超及王大翠作为甲方与作为乙方的贵州兴义农村商业银行蓝天小微支行分别签订了一份《保证合同》，上述保证合同均载明：为确保贵州金农药业有限公司与乙方签订的《流动资金借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证。保证方式为：甲方提供连带责任保证。保证担保范围：债权本金130万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年。 2018年6月20日，贵州兴义农村商业银行股份有限公司向贵州金农药业有限公司账户发放借款130万元，及实际借款日为2018年6月20日。借款后，贵州金农药业有限公司未按合同约定履行其还款义务，截止至2020年3月31日仅偿还本金826.88元，偿还利息47551.88元，尚欠借款本金1299173.12元，尚欠期内利息22458.21元、罚息139101.78元、复息9132.39元，本息共计1469865.5元。 庭后本院责令兴义农商行向本院提交该行与黔西南州布依族苗族自治州农业委员会（以下简称“州农委”）、中国大地财产保险股份有限公司黔西南中心支公司（以下简称“大地保险公司”）签订的合同，后兴义农商行向本院提交了该行作为丙方于2018年6月5日与作为甲方的州农委、乙方的大地保险公司签订的《“农保贷”项目合作协议》一份，载明：为切实解决新型农业经营主体（包括农业产业化龙头企业及其他涉农企业、经济组织、种养殖大户等）因无抵押担保导致的“融资难”问题，甲、乙、丙三方经协商后达成“农保贷”项目合同协议。在合同中约定贷款对象为经甲方推荐且经甲乙丙三方审核通过的黔西南州范围内新型农业经营主体。责任分担：对于贷款违约风险的承担比例为：甲方承担借款人违约本息的30%，乙方承担借款人违约本息的50%，丙方承担借款人违约本息的20%。代偿方式及欠款追索:1、贷款本息逾期超过30天后的10个工作日内，丙方按借款人违约本息的30%从甲方“资金池”扣划资金代偿；同时按照本协议，由乙方按借款人违约贷款本息的50%履行代偿责任，乙方按照向丙方出具的借款履约保证保险保险单履行保险责任，且乙方与投保人约定的免赔额（率）条款不得用于排除或减轻自身按照本协议约定应承担的对违约贷款本息的保险赔偿责任。2、丙方联合甲方和乙方启动催收程序后，应在贷款本息逾期一个月内书面通知乙方，启动理赔程序。3.代偿后，借款人及其实际控制人、主要股东仍然承担被追偿的责任……4.在追偿的过程中，甲方要积极协调政府相关部门，为追欠、追偿工作提供帮助。甲方对失信借款人进行项目禁入等惩戒。 庭后兴义市农商行向本院提交了一份州农委于2020年12月16日代金农药业公司偿还借款的还款凭证，并陈述州农委代金农药业公司偿还借款本金为389751.94元，偿还借期内利息15577.90元。 本院认为：依法成立的合同，受法律保护。2018年6月5日，贵州金农药业有限公司与贵州兴义农村商业银行签订的《流动资金借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，其约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同自各方当事人签字或盖章时成立并生效。生效的合同对当事人具有法律约束力，双方均应按照合同约定忠实全面地履行各自的义务。2018年6月20日，贵州兴义农村商业银行作为贷款人已按合同约定，向贵州金农药业有限公司指定的账户足额发放了贷款1300000元，贵州金农药业有限公司作为借款人则应按照约定履行还本付息的义务，其未按约定全面真实的履行偿还借款本息义务的行为已构成违约，依法应承担违约责任。经本院按照双方合同约定及贵州金农药业有限公司的还款情况、贵州兴义农村商业银行扣划的情况进行核算，贵州金农药业有限公司尚欠贵州兴义农村商业银行的借款本金为1299173.12元，截至2020年3月31日尚欠借期内利息22458.21元、罚息139101.78元、复息9132.39元。对于贵州兴义农村商业银行要求贵州金农药业有限公司支付其借款本金1299173.12元，及截止至2020年3月31日尚欠正常利息22458.21元的诉讼请求，事实清楚，证据确实充分，本院依法予以支持。但是因州农委于2020年12月16日代金农药业公司偿还了借款本金389751.94元及借期内利息15577.90元应予以扣减，故截止至2020年3月31日金农药业公司尚欠兴义农商行贷款本金为909421.18元（1299173.12元-389751.94元），尚欠借期内利息为6880.31（22458.21元-15577.90元）。 关于贵州兴义农村商业银行要求贵州金农药业有限公司支付的罚息、复利是否支持的问题。双方在合同中对于罚息、复利均有明确的约定，该规定不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。贵州金农药业有限公司未按照合同约定履行还本付息义务，应按照合同约定计收罚息和复利，故本院对贵州兴义农村商业银行要求贵州金农药业有限公司支付罚息、复利的诉请予以支持。对于复利，我国禁止利滚利，但允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。双方约定贷款利率为固定月利率5.8333‰，同时合同约定罚息利率为在本合同载明利率基础上加收50%，即罚息月利率为8.7500‰；借款期内产生的应付未付利息按借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按罚息利率计算复利。经本院按照双方合同约定及贵州金农药业有限公司的还款情况、贵州兴义农村商业银行扣划的情况进行核算，贵州兴义农村商业银行主张罚息139101.78元、复息9132.39元未超过法律规定，本院予以支持。故本案借款自2020年4月1日起至借款清偿完毕之日止的罚息与复利应以贵州金农药业有限公司尚欠的借款本金909421.18元与应付未付的正常利息6880.31元之和916301.49元为基数按月利率8.7500‰计算支付。 关于吴建华、罗圣、罗顺祥、韦云益、王世丽、余启鹏、韦云超、王大翠在本案中应当承担何种责任的问题。吴建华、罗圣、罗顺祥、韦云益、王世丽、余启鹏、韦云超、王大翠在本案涉案保证合同中与贵州兴义农村商业银行约定保证方式为连带责任保证，保证担保范围：债权本金130万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年。故本案的保证期间截止日期为2021年6月4日，贵州兴义农村商业银行于2020年4月16日向本院提起诉讼，故吴建华、罗圣、罗顺祥、韦云益、王世丽、余启鹏、韦云超、王大翠尚在保证期间内，贵州兴义农村商业银行在保证期间内向吴建华、罗圣、罗顺祥、韦云益、王世丽、余启鹏、韦云超、王大翠主张保证责任，吴建华、罗圣、罗顺祥、韦云益、王世丽、余启鹏、韦云超、王大翠应对贵州金农药业有限公司的涉案债务承担连带清偿责任。吴建华、罗圣、罗顺祥、韦云益、王世丽、余启鹏、韦云超、王大翠承担连带保证责任后，有权向贵州金农药业有限公司追偿。 对于吴建华在辩称中提到的州农委与大地保险公司的问题，通过兴义农商行向本院提交的该行与州农委、大地保险公司签订的《“农保代”项目合作协议》的内容来看，该合同仅系州农委、大地保险公司与兴义农商之间为了解决新型农业经营主体因无抵押担保导致融资难问题，而达成的合作协议与本案并非系同一法律关系，因此不宜在本案中进行处理。 被告贵州金农药业有限公司、韦云益经本院依法公告传唤，被告罗圣、罗顺祥、王大翠、韦云超经本院传票传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼，也未在答辩期限内向本院提交任何书面答辩意见，亦未举证、质证，视为其对自身民事诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、依法确认贵州兴义农村商业银行股份有限公司与贵州金农药业有限公司签订的编号为2882018060400016号《流动资金借款合同》合法有效； 二、贵州金农药业有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还贵州兴义农村商业银行股份有限公司借款本金909421.18元及截止至2020年3月31日的正常利息6880.31元、罚息139101.78元、复利9132.39元，共计1064535.66元；并以916301.49元为基数自2020年4月1日起按月利率8.7500‰计算支付罚息与复利至借款清偿完毕之日止； 三、吴建华、罗圣、罗顺祥、韦云益、王世丽、余启鹏、韦云超、王大翠对上述债务承担连带清偿责任；吴建华、罗圣、罗顺祥、韦云益、王世丽、余启鹏、韦云超、王大翠承担连带保证责任后，有权向贵州金农药业有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18028元,公告费600元，由贵州金农药业有限公司、吴建华、罗圣、罗顺祥、韦云益、王世丽、余启鹏、韦云超、王大翠负担，由贵州金农药业有限公司、吴建华、罗圣、罗顺祥、韦云益、王世丽、余启鹏、韦云超、王大翠直接给付贵州兴义农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  安明川 人民陪审员  安德翟 人民陪审员  李 琼 二〇二一年一月八日 法官 助理  刘 仙 书 记 员  朱银宝