广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初12466号原告：东莞市东商小额贷款有限公司。住所地：广东省东莞市厚街镇南五社区××××××××××××。统一社会信用代码为914××××××××××114XQ。法定代表人：陈德佳，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王竹，系该公司员工。委托诉讼代理人：张顺强，广东雄爵律师事务所律师。被告：戴文辉，男。被告：陈美蓉，女。原告东莞市东商小额贷款有限公司（以下简称东商公司）诉被告戴文辉、陈美蓉借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案受理。原由审判员杨粤欣独任审判，后依法转换适用普通程序，由审判员杨粤欣担任审判长，与人民陪审员王丽川、方雅珠组成合议庭，于2021年1月12日公开开庭审理。原告东商公司的委托诉讼代理人张顺强到庭参加诉讼，被告戴文辉、陈美蓉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东商公司向本院提出诉讼请求：1.被告戴文辉向原告立即返还借款本金余额89998元；2.被告戴文辉向原告支付利息900元（按《借款合同》附件《每月还款计划表》第7期约定的应付利息，即2020年2月15日至2020年3月15日产生的利息）、逾期利息分两部分计算，第一部分以本金余额89998元为基数，按月利率2%从2020年3月17日计算至2020年8月19日止；第二部分为以本金余额89998元为基数，按照合同成立时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LRP）的四倍，从2020年8月20日计算至全部债务清偿之日止；3.被告陈美蓉对第一、二项诉讼请求的债务承担连带清偿责任；4.原告对被告戴文辉名下位于东莞市××××××××××〔证号：粤（2017）东莞不动产权第****号〕折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5.两被告共同承担本案的诉讼费用。事实与理由：2019年8月15日，原告（贷款人）与被告戴文辉（借款人）签订了《借款合同》（合同号：东借DS1225号），约定原告为被告戴文辉提供金额为100000元的长期借款用于资金周转，借款期限为2019年8月16日至2024年8月15日，具体还款计划详见附件《每月还款计划表》。次日，原告通过银行转账的方式将借款汇入到被告戴文辉名下的银行账户。根据《借款合同》第十条第（一）款关于违约责任的约定：“借款人有下列情形之一的，贷款人均有权停止发放贷款、提前宣布借款到期并收回借款合同项下本息及相关费用，同时贷款人有权自逾期支付利息、偿还本金之日起，每日按借款本金余额的千分之一向借款人收取逾期利息，直至贷款本息清偿完毕为止：······3.借款人不按附件《每月还款计划表》及时支付贷款本金和偿还贷款利息的。”原告按约定提供借款后，被告戴文辉多期未按约定的还款计划按时、足额地偿还本金和支付利息，经原告多次催促还款，依旧无果。2019年8月15日，被告陈美蓉与原告签署了《最高额保证担保合同》（合同号：东保DS1225号），约定被告陈美蓉为2019年8月16日至2024年8月15日期间原告对被告戴文辉形成的债权提供连带保证担保，担保的债权本金最高余额为290000元，根据《最高额保证担保合同》第一条第3款的约定，保证担保范围为“最高额内所发生的每一笔本金债权······每笔主债权合同项下债务人应承担的······主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼（仲裁）费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、调查取证费、财产保全费、证据保全费及委托第三方公司为保全申请提供担保的担保费用等债权人实现债权的一切费用。”2019年8月15日，被告戴文辉与原告签署了《最高额抵押担保合同》（合同号：东抵D****号），约定被告戴文辉以其名下位于东莞市××××××××××的房地产〔证号：粤（2017）东莞不动产权第******号〕为2019年8月16日至2024年8月15日期间原告对被告戴文辉形成的债权提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为290000元，根据《最高额抵押担保合同》第五条第一款的约定，抵押担保范围为“最高额内所发生的每一笔本金债权主合同项下债务人应承担的······包括但不限于主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼（仲裁）费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、调查取证费、财产保全费、证据保全费及委托第三方公司为保全申请提供担保的担保费用等债权人实现债权的一切费用和因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用”。原告与被告戴文辉已办理抵押登记，并取得了编号为粤（2019）东莞不动产证明第0114008号的《不动产登记证明》。上述事实，原告有《借款合同》、借款借据、原告提供借款的银行转账凭证、《最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》及《不动产登记证明》等证据可予以证明。原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法贵院依法支持原告的诉讼请求。被告戴文辉、陈美蓉没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。经审理查明：2019年8月15日，被告戴文辉作为借款人，原告作为贷款人签订一份《借款合同》（合同号为东借DS1225号），约定原告为被告戴文辉提供长期借款100000元，借款期限从2019年8月16日起至2024年8月15日止，在借款期限内，贷款人实际出借金额及借款起始日、到期日以借款借据为准，并约定本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致的，以借款凭证记载为准。具体还款计划详见附件《每月还款计划表》。合同第五条约定由陈美蓉为该笔借款提供不可撤销的连带责任保证，并另行签订最高额保证担保合同，编号为东保DS1225号，由戴文辉为该笔借款提供抵押担保，并另行签订最高额抵押担保合同，编号为东抵DS1225号。合同第十条关于违约责任约定，借款人未按合同约定及时偿还借款本息的，贷款人有权停止发放贷款，提前宣布借款到期并收回借款合同项下本息及相关费用，同时贷款人有权自逾期支付利息或偿还本金之日起，每日按借款本金余额的千分之一向借款人收取逾期还款利息，直至贷款本息清偿完毕为止，合同并对双方当事人其他的权利义务作出约定。合同后附的《每月还款计划表》显示，被告戴文辉需要从2019年9月15日开始至2024年7月15日，每月支付本金1667元，利息900元，2024年8月15日最后一期支付本金1647元，利息900元。2019年8月15日，原告与被告陈美蓉签订一份《最高额保证担保合同》（编号为东保DS1225号），约定陈美蓉为原告与被告戴文辉自2019年8月16日起至2024年8月15日止办理的各类业务形成的债权提供担保，担保的最高额债权本金最高余额为290000元，担保范围为在上述最高额内所发生的每一笔本金债权，保证担保人均自愿承担每笔主债权合同项下债务人应承担的以下款项的连带保证担保责任：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼（仲裁〉费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、调查取证费、财产保全费、证据保全费及委托第三方公司为保全申请提供担保的担保费用等债权人实现债权的一切费用。并约定保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期间届满之日起两年。同日，原告与被告戴文辉签订《最高额抵押担保合同》（合同号为东抵DS1225号），约定戴文辉将其名下坐落于东莞市××××××××××的商品房〔证号：粤（2017）东莞不动产权第******号〕作为抵押物，担保2019年8月16日起至2024年8月15日止的原告与戴文辉之间产生的全部债权，其中债权本金的最高余额不超过290000元，担保范围为在最高额内所发生的每一笔债权主合同项下债务人应承担的包括但不限于主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金…等债权人实现债权的一切费用和因债务人违约给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用，即债务人到期未能清偿上述债务的，抵押权人有权就抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。抵押期间为自该合同生效之日起至约定的被担保债权及债权下应承担的约定相关费用清偿为止。陈美蓉作为房产共同共有人在附件抵押物清单上签名捺印同意抵押。合同签订后，原告于2019年8月16日将《借款合同》约定的借款100000元转账汇入被告戴文辉账户，原告盖章,被告戴文辉签名确认借款借据，显示贷款金额为100000元，月利率为9‰。被告戴文辉用于抵押的其坐落于东莞市××××××××××的房地产〔证号：粤（2017）东莞不动产权第*****号〕已办理抵押登记，原告取得粤（2019）东莞不动产证明第0114008号不动产登记证明，显示其为第二顺位抵押权人。庭审时，原告主张被告戴文辉前五期能按期还款，第六期本应于2020年2月15日归还的本金1667元，利息900元于2020年3月3日才支付，剩余的本金及利息均未归还。原告诉求从2020年3月16日计算逾期还款利息，按《借款合同》约定的标准为每日按借款本金余额的千分之一计算，但原告自愿调整相应利息计算标准。以上事实，有《借款合同》（合同号为东借DS1225号）、《还款计划表》、《最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》（合同号为东抵DS1225号）、抵押物清单、东莞农村商业银行业务回单、东莞厚街华业村镇银行存款账户回单、借款借据、粤（20198）东莞不动产证明第******号不动产登记证明及原告陈述附卷为证。本院认为：被告戴文辉、陈美蓉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃质证和抗辩的权利。原告与两被告分别签订的《借款合同》、《最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》为各方当事人的真实意思表示，内容并未违反法律禁止性规定，各方应切实依合同履行各自义务。根据原告确认的被告戴文辉的按期还款情况，截止2020年1月15日，被告戴文辉尚欠原告借款本金91665元。被告戴文辉从2020年2月份开始出现了逾期还款的情况，根据《借款合同》的约定，原告有权自被告戴文辉逾期支付利息、偿还本金之日起，每日按借款本金余额的千分之一收取逾期利息，直至贷款本息清偿完毕为止，又根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十二条的规定，2020年8月19日前的逾期利息应以不超出月利率2%为限。根据原告的主张，原告要求计算从2020年2月16日至2020年3月16日的利息900元，并未超出相应的利息限制，本院依法予以支持。根据原告该主张，原告确认2020年3月3日，被告戴文辉又归还了借款本金1667元，即截止2020年3月16日，被告戴文辉尚欠原告的借款本金为89998元，利息为900元。对于2020年3月17日至2020年8月19日的逾期还款利息，原告要求以月利率2%计算，在2020年8月20日之后的利息，则要求按合同成立时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LRP）的四倍计算，符合相应法律规定，本院依法予以支持。原告与被告陈美蓉签订《最高额保证担保合同》，被告陈美蓉承诺对戴文辉自2019年8月16日起至2024年8月15日在原告处的债务提供连带保证担保，担保的最高额债权本金最高余额为290000元，担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼（仲裁〉费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务履行期间届满之日起两年。原告起诉的债权金额及范围均位于《最高额保证担保合同》约定的范围内，且起诉时被告陈美蓉的保证期间未过，陈美蓉应对被告戴文辉拖欠原告的借款本金及逾期还款利息承担相应的连带保证责任。被告陈美蓉在承担保证责任后，有权向被告戴文辉进行追偿。原告与被告戴文辉签订了《最高额抵押合同》，案涉借款未超出《最高额抵押担保合同》约定提供抵押的期限及金额，且抵押物座落于东莞市××××××××××的房地产〔证号：粤（2017）东莞不动产权第*****号〕亦依法办理了抵押登记手续，原告取得了粤（20198）东莞不动产证明第*****号不动产登记证明，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条的规定，该抵押担保合法有效。就案涉抵押物，原告是第二顺序抵押权人，故依照《中华人民共和国物权法》第一百九十九条第一款第（一）项的规定，依法处置抵押物所得的价款需先向第一顺序抵押权人清偿相关债务，余额部分再由原告优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第（一）项、第一百八十七条、第一百九十九条第一款第（一）项、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告戴文辉于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市东商小额贷款有限公司归还借款本金89998元及利息〔截止2020年3月16日利息金额为900元；以89998元为本金，从2020年3月17日至2020年8月19日，按月利率2%为标准计算；从2020年8月20日计至本金清偿之日止，按合同成立时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LRP）的四倍计算〕；二、被告陈美蓉对被告戴文辉上述债务承担连带清偿责任；被告陈美蓉在承担保证责任后，有权向被告戴文辉追偿；三、原告东莞市东商小额贷款有限公司对位于广东省东莞市××××××××××的房产〔证号：粤（2017）东莞不动产权第*****号〕享有抵押权，就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款由第一顺位抵押权人实现债权后的余款部分就判项一所列债权范围内享有优先受偿权。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取受理费2072元，由被告戴文辉、陈美蓉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  杨粤欣人民陪审员  方雅珠人民陪审员  王丽川二〇二一年一月二十六日书 记 员  徐 莉强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。