广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初9070号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行，住所地珠海市香洲区×××××××、347号，统一社会信用代码914×××××××××××495L。负责人：杜晓虹。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：刘宝岳，男，汉族，1983年1月28日出生，住所地湖南省溆浦县××××××××，公民身份号码431××××××××××××054。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行（以下简称邮储银行）与被告刘宝岳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月11日公开开庭审理了本案。原告邮储银行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼。被告刘宝岳经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告刘宝岳向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行支付借款本金1155523.95元及暂计至2020年5月8日止的利息25883.04元，罚息393.6元，复利1070.31元，合计1182870.9元；2.被告刘宝岳向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行支付自2020年5月9日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利〔借款逾期罚息以尚欠借款本金1155523.95元为基数，复利以欠付的利息、罚息之和为基数，均按罚息利率计算〕；3.被告刘宝岳向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行支付律师费损失43571元；4.确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行在第1、2、3、5项债权范围内对依法处分抵押物即被告刘宝岳名下位于中山市××××××××××××××××××××××（证号：粤（2019）中山市不动产权第0249686号）之房屋所得价款有优先受偿权；5.本案受理费、保全费、公告费由被告刘宝岳承担。事实和理由：2019年8月8日，被告刘宝岳（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：440028381××××××××079）（以下简称“合同”）。合同约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币壹佰壹拾陆万元整，用于购买坐落于中山市××××××××××××××××××××××之房屋，本合同项下贷款期限为336个月，自实际放款日起算。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%。贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动。借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同第一部分第十一条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%确定。第十二条约定，借款人未按时足额偿还贷款本息即构成违约；借款人构成违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；发生本合同约定的违约事件时，给守约方造成损失的，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）。第十六条约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（即刘宝岳名下位于中山市××××××××××××××××××××××之房屋）。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十七条约定：抵押担保范围为：借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。第三十七条约定：本合同各方一致同意，任何书面材料由专人递送的，收件方签收视为送达（收件方拒收的，于拒收日视为送达）；采用邮寄或快递方式的，自发件地邮戳记载之日起，满7日视为送达。各方联系方式均以本合同专属条款第一条中记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通信地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知其他方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。合同签订后，2019年8月20日，被告刘宝岳与原告办理了房屋抵押登记手续，原告取得了不动产登记证明（证号：粤（2019）中山市不动产证明第0159381号）。2019年9月2日，原告向被告刘宝岳发放了贷款人民币壹佰壹拾陆万元整，贷款期限从2019年9月2日至2047年9月2日，年利率为5.39%，还款方式为等额本息，用途为购房。还款期限内，刘宝岳多次未能按时履行还款付息义务，原告按照合同约定宣布刘宝岳名下贷款提前到期。截至2020年5月8日，刘宝岳拖欠原告贷款本金总计1155523.95元，利息25883.04元，罚息393.6元，复利1070.31元。原告向被告发出催收函，但均催收无果。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。被告刘宝岳迟延还款已构成违约，应承担相应责任，原告向被告主张欠款无果，为维护自己的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，提起诉讼。刘宝岳未向本院提交答辩意见及证据。邮储银行就所述刘宝岳未依约还款及涉案抵押物已办理抵押权登记等事实提供了个人购房购车借款及担保合同、贷款借据、转账凭证、不动产登记证明、委托代理合同及转账凭证等证据予以印证，并附上刘宝岳银行信贷系统截屏对刘宝岳欠款构成加以说明，足以证明邮储银行主张刘宝岳拖欠贷款本金、利息、复利、律师费及以本息为基数计算罚息的事实。邮储银行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对邮储银行所述上述事实予以确认。本院认为，邮储银行依约向刘宝岳发放了贷款，刘宝岳没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。邮储银行主张的罚息实际包括以本金为基数计算的罚息及以利息为基数计算的复利，本院予以确认，据此，其主张的本息均符合合同约定，本院予以支持。邮储银行因主张本案债权支付律师费43571元，依照合同约定，应由刘宝岳承担。邮储银行的相关诉讼请求理据充分，本院予以支持。刘宝岳以其名下位于中山市××××××××××××××××××××××抵押给邮储银行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故邮储银行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第十五条、第一百七十条、第一百七十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘宝岳于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行支付截止至2020年5月8日尚欠贷款本金1155523.95元、利息25883.04元、罚息393.6元、复利1070.31元及支付自2020年5月9日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利（逾期罚息以尚欠借款本金1155523.95元为基数、复利以欠付的利息26276.64元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%的水平上加收30%计算）；二、被告刘宝岳于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行支付律师费损失43571元；三、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行就第一、第二判项中的债权对处分抵押物即被告刘宝岳名下位于中山市××××××××××××××××××××××的房产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15838元，由被告刘宝岳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  李秋月人民陪审员  朱小明二〇二一年一月十八日书 记 员  黎冬仪