河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初26621号原告：中原银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码91410100MA3X69ND28（1-1）。负责人：张轩，行长。委托诉讼代理人：林永增，男，1987年10月9日出生，汉族，住河南省开封市顺河回族区。系该单位员工。委托诉讼代理人：杨永超，男，1974年3月19日出生，汉族，住郑州市金水区。系该单位员工。被告：李春蕊，女，1982年1月19日出生，汉族，住河南省方城县。原告中原银行股份有限公司郑州分行诉被告李春蕊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林永增到庭参加诉讼，被告李春蕊经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案按缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告借款本金947521.73元及至实际偿还之日止的应还全部利息、复利、罚息443.3元（暂计至2020年11月24日，利息以未偿还本金为基数，以合同约定利率为标准；复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日）以上暂合计：947965.03元；2、原告对被告为上述债务设定抵押的房产（郑州市金水区中方园路11号院2号楼1单元11层20号，房产证号为：豫（2018）郑州市不动产权第00505**]折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年11月10日，原告与被告签订了《个人综合授信合同》[编号：中原银（总营）永续字2017第018678号]，约定：经被告申请，原告审核同意向被告提供总额为人民币980000元的授信额度，期限为2017年11月10日至2047年10月10日止。同日，原告与被告签订《最高额抵押合同》[编号：中原银（总营）永续最抵字2017第018678号]，约定：为保障原告债权的实现，被告愿意以其财产向原告提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括被告依主合同与原告发生的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、认证费、鉴定费、执行费等）。被告以其所购房产设定抵押，并办理了抵押登记。同时，原告与被告签订《个人综合借款合同》[编号：中原银（总营）永续（综）借字2017第018678号]，约定：由原告贷款98万元人民币给被告，期限为2017年11月10日至2047年11月10日止，借款利率为年化5.635%，借款用途为购房，还款方式为按月等额本息还款；购房按揭贷款本金还款部分可循环提款使用，额度有效期限为2017年11月10日至2027年11月10日止，借款利率为年化7.35%，还款方式按月还息，到期还本。原告依合同约定于2018年1月2日向被告发放98万元贷款，已履行合同义务，被告自2020年6月21日开始逾期，已构成违约。2020年11月18日，原告通过合同约定地址以邮政特快专递邮寄《贷款提前到期通知书》宣布被告贷款本金于2020年11月24日全部提前到期，并自2020年11月25日开始计收罚息。原告与被告签订的各项合同合法有效，各方应当依约履行合同义务。但迄今为止，被告拒不履行其合同义务，给原告造成巨大经济损失。故诉至法院，以维权益。被告李春蕊未提交证据亦未答辩。经审理查明：2017年11月10日，原告（乙方、授信人）与被告（甲方、受信人）签订《个人综合授信合同》，约定：经甲方申请，乙方审核同意向甲方提供总额为人民币98万元的授信额度，使用期限为360个月，自2017年11月10日至2047年11月10日止，担保方式为最高额抵押。同日，原告（抵押权人、乙方）与被告（抵押人、甲方）签订编号为中原银（总营）永续最抵字2017第018678号的《最高额抵押合同》，约定：抵押人以其名下位于郑州市××区中方××路××院××楼××单元××房产向抵押权人提供抵押担保，担保的债权是乙方依据主合同债务人在2017年11月10日至2047年11月10日期间签订的主合同而享有的一系列债权。抵押担保范围包括抵押人主合同项下主债权本金980000元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。同时，原告（贷款人、乙方）与被告（借款人、甲方）签订编号为中原银（总营）永续（综）借字2017第018678号的《个人综合借款合同》，合同约定：借款人为购买房屋向贷款人申请贷款人民币98万元；贷款期限为360个月，自2017年11月10日起至2047年11月10日止；贷款利率为浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%；还款方式为按月等额本息还款法，每月21日为还款日；甲方未按本合同及借款借据等文件约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的即构成违约，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用；违约责任约定甲方不按本合同约定的期限（包括贷款提前到期日）归还贷款本息的，乙方有权自逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对甲方未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2018年1月2日，原告向被告发放贷款98万元，被告向原告出具借款凭证一份，显示：借款人李春蕊，用途为购房，起息日期2018年1月2日，到期日期2047年11月10日，金额人民币玖拾捌万元整。2018年5月3日，双方就涉案房产办理了抵押登记，登记证号为：豫（2018）郑州市不动产证明第0120620号，房屋坐落金水区中方园路11号院2号楼1单元11层20号，房屋不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0050516号。被告多次未按合同约定履行还款义务，原告提交的贷款余额查询单显示：截止到2020年12月28日，被告李春蕊尚欠借款本金940558.82元、利息（包含罚息、复利）5425.37元。本院认为，合同应当履行。案涉《个人综合授信合同》、《个人综合借款合同》及《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。原告主张被告按合同约定偿还全部未还本金及利息的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持，截止到2020年12月28日，被告李春蕊尚欠借款本金940558.82元、利息（包含罚息、复利）5425.37元，原告诉请超出部分，本院不予支持。原告对被告名下位于金水区中方园路11号院2号楼1单元11层20号的房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，有上述《最高额抵押合同》、不动产登记证明为凭，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了举证和答辩的权利，不影响本院依据现有的证据和庭审查明的事实作出裁判。依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，应适用民法典的规定。故根据《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李春蕊向原告中原银行股份有限公司郑州分行偿还借款本金940558.82元、利息（包含罚息、复利）5425.37元（暂计算至2020年12月28日，自2020年12月29日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利，于本判决生效后十日内履行完毕）；二、原告中原银行股份有限公司郑州分行对被告李春蕊名下位于金水区中方园路11号院2号楼1单元11层20号【房屋不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0050516号】房产折价或以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿；三、驳回原告中原银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取6640元，保全费5000元，由被告李春蕊负担。本判决为终审判决。审判员  薛冰二〇二一年一月二十日书记员  石鹏