广西壮族自治区天等县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂1425民初1701号 原告:广西天等农村商业银行股份有限公司，住所地广西天等县天等镇仕民路48号,统一社会信用代码91451425007769242X。 法定代表人:韦德敏，广西天等农村商业银行股份有限公司董事长。 委托诉讼代理人：冯春海，广西天等农村商业银行股份有限公司法律合规部经理。 委托诉讼代理人：张昆鹏，广西天等农村商业银行股份有限公司人力资源部副经理。 被告:梁邦红，男，1975年6月24日出生，壮族，住浙江省义乌市。 原告广西天等农村商业银行股份有限公司与被告梁邦红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月21日公开开庭进行了审理。原告广西天等农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人 -2- 冯春海、张昆鹏到庭参加诉讼，被告梁邦红经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 广西天等农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求： 1.判令梁邦红偿还广西天等农村商业银行股份有限公司借款本金人民币999890.00元；2.判令梁邦红支付广西天等农村商业银行股份有限公司借款利息人民币68428.86元，（利息暂计至2020年9月4日，往后至实际还款日的利息，以编号为159202170303893的《广西农村信用社个人借款合同》约定顺延计算）；3.广西天等农村商业银行股份有限公司对权属梁邦红位于天等县的房屋［不动产权利证号：桂（2017）天等县不动产权第××号］的处理价款享有优先受偿权；4.本案案件受理费、财产保全费、代理费由梁邦红负担。事实与理由：（一）借款合同签订。2017年3月29日，被告梁邦红与原告下属分支机构都康支行（以下统称原告）签订编号为159202170303893的《广西农村信用社个人借款合同》（以下简称借款合同），合同项下借款总额为人民币100万元整，借款用途为装修房子；借款期限3年，即2017年3月29日至2020年3月28日。借款合同第17.2.1条的约定，被告梁邦红指定在原告处开立以下账户作为贷款发放账户及资金回笼账户，户名：梁邦红，账号：62×××57，开户行：广西天等农村商业银行股份有限公司都康支行。借款合同第18.2条约定，被告梁邦红委托原告从该账户中直接扣收到期应还贷款本息及相关费用。（二）抵押权设立。2017年3月29日，被告梁邦红与原告签订编号为159204170457102的《广西农村信用社抵押担保合同》（以下简称抵押担保合同），合同项下抵押物为前述的房屋；抵押担保的主合同为前述的借款合同，被担保主债权的数额：借款本金100万元； -3- 抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。2017年3月28日，房屋抵押登记手续办理完成，天等县不动产登记局颁发不动产登记证明号码为：桂（2017）天等县不动产证明第0000196号，原告取得了该房屋的抵押权。（三）借款发放。根据借款合同第17.2.1条的约定，2017年3月29日原告将借款本金人民币100万元一次性转入被告梁邦红的上述关联存款账户，全面履行了相关的义务。贷款账号为：159××××5937，贷款起始日期：2017年3月29日；贷款到期日为：2020年3月28日。（四）利息计算（结息）、交付情况。根据借款合同的约定，借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%，执行年利率7.125%，合同期内随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整；逾期借款的罚息依逾期金额和实际逾期天数计算，罚息利率按合同约定的借款利率加收50%执行；还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。借款合同第18.1.2条还约定，如借款人不能在结息日付息，则自结息日起计收复利。借款日利率＝年利率÷360，即合同期限内正常贷款执行日利率＝7.125%÷360＝1.97917?。利息计算公式为：利息＝本金×日利率×天数。贷款执行利率、利息（复利）分段计算过程见证据15《广西农村信用社贷款利息分段登记簿》。贷款本息偿付交付明细以证据16《广西农村信用社贷款还款明细登记簿》所列为准，截至打印日2020年9月4日，贷款累计偿还本金110元、利息197325.03元。证据17《广西农村信用社核心业务系统“贷款（垫款）还款”交易画面的截屏打印》、证据18《贷款利息批量试算》证明截至打印日2020年9月4日，该笔借款尚欠本金999890.00元、利息68428.86元。（五）违约事实、理由。借款于2020年3月28日到期后，经原告多次催收，至今仍未清偿，已经构成了违约。为维护原告的合法权益，根据有关法 -4- 律的规定和借款合同、抵押合同的约定，特向贵院提起诉讼，望依法支持原告的诉讼请求。 广西天等农村商业银行股份有限公司为其诉讼主张向法庭提交如下证据：1.广西天等农村商业银行股份有限公司营业执照；2.广西天等农村商业银行股份有限公司法定代表人身份证明书；3.广西天等农村商业银行股份有限公司法定代表人身份证复印件，以上三份证据共同证明原告的主体资格；4.梁邦红身份证复印件，证明梁邦红身份信息、主体资格适格；5.借款申请书，证明梁邦红向广西天等农村商业银行股份有限公司申请借款100万元；6.借款抵押承诺书，证明梁邦红同意以其名下的房产作为借款的抵押物；7.不动产权利证复印件，证明抵押房屋的土地使用权、房屋所有权；8.广西农村信用社个人借款合同（编号：159202170303893），证明双方存在金融借款合同关系；9.广西农村信用社抵押担保合同（编号：159204170457102），证明双方签订抵押担保合同；10.抵押物品清单，证明抵押物明细；11.不动产登记证明复印件，证明房屋抵押权已在天等县不动产登记中心登记，抵押权设立；12.广西农村信用社借款借据，证明2017年3月29日至2020年3月28日借款100万元发放至梁邦红关联存款账户，贷款账号：159××××5937；13.卡片信息，证明关联账号62×××57对应的存折主账号为15×××19；14.活期存款历史明细查询，证明2017年3月29日，借款100万元转入借款人梁邦红关联存款账户；15.广西农村信用社贷款利息分段登记簿，证明从借款日至打印日2020年9月4日间借款利息分段计算过程；16.广西农村信用社贷款还款明细登记簿，证明从借款日至打印日2020年9月4日间的本金、利息偿付明细；17.贷款（垫款）还款交易屏幕截屏打印； -5- 18.贷款利息批量试算，共同证明截至2020年9月4日，尚欠借款本金99.989万元、利息6.842886万元。 被告梁邦红经本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等法律文书，未作答辩，亦未向本庭提交任何证据,视为其放弃答辩、举证、质证的权利。 经审查，广西天等农村商业银行股份有限公司提交的18份证据确实充分，可以证明本案待证事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月20日，梁邦红向天等农村商业银行都康支行申请借款。2017年3月23日，梁邦红向天等农村商业银行都康支行出具借款抵押承诺书。2017年3月28日，梁邦红将其名下的位于天等县房屋［不动产权利证号：桂（2017）天等县不动产权第××号］抵押给广西天等农村商业银行股份有限公司都康支行，并且双方已经办理完毕抵押权登记手续，同时天等县不动产登记局颁发了桂（2017）天等县不动产证明第0000196号的不动产抵押登记。2017年3月29日，梁邦红与广西天等农村商业银行股份有限公司都康支行签订编号为159202170303893的《广西农村信用社个人借款合同》（以下简称借款合同）,借款合同约定：借款金额为1000000元整,借款用途为装修房子,借款期限自2017年3月29日至2020年3月28日止，贷款利率执行中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%，执行年利率7.125%,按季度还本付息，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。借款逾期的，从借款逾期之日起，按照借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息。2017年3月29日，梁邦红与广西天等农村商业银行股份有限公司都康支行签订编号为159204170457102的《广西农村信用社抵押担保合同》（以下简称抵押担保 -6- 合同)，抵押担保合同约定：抵押担保的主合同为前述的借款合同，被担保主债权的数额：借款本金100万元；抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。同日，广西天等农村商业银行股份有限公司向梁邦红账户发放贷款1000000元整。此后，梁邦红使用了该笔贷款，也履行了部分的还本付息义务。贷款到期后,梁邦红未能按时清偿借款本息,经多次催收均未果。截至2020年9月4日，梁邦红已向广西天等农村商业银行股份有限公司归还本金110.00元、利息197325.03元，尚欠借款本金999890.00元、利息68428.86元。 本院认为:一、关于借款本金及利息。广西天等农村商业银行股份有限公司都康支行与被告梁邦红签订编号为159202170303893的《广西农村信用社个人借款合同》合法有效,双方均应按照约定履行各自的义务,广西天等农村商业银行股份有限公司按约发放贷款后,梁邦红应按照借款合同约定及时偿还贷款本息,但梁邦红未按约还款付息,已经构成违约,故广西天等农村商业银行股份有限公司要求梁邦红偿还剩余贷款本金及利息，本院予以支持；二、关于抵押担保的房产享有优先受偿问题。为获取1000000元贷款，梁邦红自愿以其名下不动产产权登记为桂（2017）天等县不动产权第××号的房屋用作借款抵押担保，并且已经办理了抵押登记手续，签订了编号为159204170457102的《广西农村信用社抵押担保合同》。本院认为，梁邦红未能按照借款合同约定及时偿还贷款本息，已经构成违约，广西天等农村商业银行股份有限公司有权就该不动产折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。因此，广西天等农村商业银行股份有限公司要求就梁邦红位于天等县的房屋［不动产权利证号：桂（2017）天等县不动产权第××号］的处理价款享有优先受偿权，本院予以支持；三、关于广西天等农 -7- 村商业银行股份有限公司要求梁邦红承担案件受理费、财产保全费、代理费等诉讼费用的问题。本院认为，双方签订的《抵押担保合同》中第四条虽然载明“本合同项下的抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用”，但本案中广西天等农村商业银行股份有限公司未能提供关于财产保全费、代理费支出的相关有效证据，本院不予支持。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定,判决如下: 一、被告梁邦红在本判决生效之日起十日内向原告广西天等农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金999890.00元;二、被告梁邦红在本判决生效之日起十日内向原告广西天等农村商业银行股份有限公司支付利息68428.86元(利息暂计算至2020年9月4日,后段利息依借款合同约定另行计算至本息实际清偿为止)； 三、原告广西天等农村商业银行股份有限公司对梁邦红名下的位于天等县的房屋［不动产权利证号：桂（2017）天等县不动产权第××号］的处理价款享有优先受偿权； 四、驳回原告广西天等农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 -8- 案件受理费14415.00元,减半收取7207.50元,由被告梁邦红负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西崇左市中级人民法院。 审 判 员 农绍成 二〇二〇年十二月二十四日 法官助理 陆小春 书 记 员 农利苏 -9- 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转 -10- 移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。