宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初14061号原告：中国银行股份有限公司银川市兴庆支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街43号。负责人：肖诗红，该支行行长。委托诉讼代理人：康颖，北京大成（银川）律师事务所律师。被告：陆岳，男，1956年6月15日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：彭兰珍，女，1962年7月12日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：陆瑞洋，男，1986年10月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告陆岳、彭兰珍、陆瑞洋金融借款合同纠纷一案，原告于2020年9月14日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行的委托诉讼代理人康颖到庭参加诉讼，被告陆岳、彭兰珍、陆瑞洋经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司银川市兴庆支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告陆岳签订的编号为2011年住字265号《个人一手住房贷款合同》；2.请求判令被告陆岳、彭兰珍向原告返还借款本金88499.66元，支付利息2328.85元、罚息909元，以上共计91737.51元（暂计算至2020年8月5日）；3.请求判令被告陆岳、彭兰珍向原告支付以88499.66元为基数，并按合同约定的利率标准计算，支付2020年8月6日至款项还清之日止的利息；4.请求判令原告对被告陆岳、彭兰珍抵押的位于宁夏银川市兴庆区某室房屋享有优先受偿权；5.请求判令被告陆瑞洋对上述债务承担连带清偿责任；6.请求判令本案诉讼费等由各被告承担。事实与理由：2011年3月10日，被告陆岳、彭兰珍向原告申请借款，用于支付购房款，同年4月29日，原告与被告陆岳签订编号为2011年住字265号《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为59万元，借款期限为120个月，贷款利率方式为浮动利率方式执行,浮动周期为12个月。即以放款日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮3%作为贷款利率，每12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮3%作为下一个浮动周期的适用利率，还款周期为按月等额本息还款，每月的15日为还款日。借款人未按期偿还的贷款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率按本合同约定的贷款利率水平上加收50%确定，同时还约定，如借款人出现违约情形，原告有权解除本合同并宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。同时，被告陆岳、彭兰珍、陆瑞洋为确保《个人一手住房贷款合同》的履行，自愿以位于宁夏银川市兴庆区某室房屋设定抵押，该抵押物已办理完毕抵押登记手续。被告陆瑞洋为该笔借款提供连带保证责任，并于2011年4月29日与原告签订《个人贷款保证合同》，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年。上述合同签订后，原告向被告陆岳、彭兰珍指定账户发放贷款59万元。截止2020年8月5日，被告尚欠原告借款本息及罚息共计91737.51元。原告多次向各被告主张债权均无果。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告陆岳、彭兰珍、陆瑞洋未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陆岳与彭兰珍二人系夫妻关系，为购买银川市兴庆区某室房屋，双方于2011年3月10日共同向中国银行股份有限公司银川市东城支行申请借款。2011年4月29日，中国银行股份有限公司银川市东城支行与被告陆岳、宁夏长信源房地产有限公司签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定陆岳向中国银行股份有限公司银川市东城支行借款590000元，用于购买银川市兴庆区某室房屋。贷款利率执行中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率执行，按浮动利率方式，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率为5.667‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式等额本金，每月15日还款，还款金额为49616.66元。还款账户信息户名陆岳，账户×××；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布合同项下贷款本息全部到期，并有权解除合同。另，该合同还约定被告陆岳、彭兰珍以其购买的位于银川市兴庆区某室房屋为上述借款提供抵押担保，宁夏长信源房地产有限公司为上述债务提供阶段性连带责任保证；担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。被告陆瑞洋、彭兰珍作为抵押物共有人在担保抵押物共有人栏中签字。同日，中国银行股份有限公司东城支行与被告陆瑞洋签订《个人贷款保证合同》一份，合同约定陆瑞洋为陆岳签订的上述个人一手住房贷款合同提供全程连带责任保证，保证的债务为主合同项下的债务包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间自主债务履行期限届满之日起两年。2012年12月7日，双方为银川市兴庆区某室房屋办理了抵押权他项权利登记。合同签订后，原告向被告陆岳指定账户发放贷款590000元。截止2020年8月5日，被告尚欠原告借款本金88499.66元，利息2328.85元、罚息909元。2016年9月9日，经中国银监会宁夏监管局批准，同意中国银行股份有限公司银川市东城支行的名称变更为中国银行股份有限公司银川市兴庆支行。本院认为，中国银行股份有限公司银川市东城支行与陆岳签订的《个人一手住房贷款合同》合法有效，双方均应严格按照合同约定履行各自的义务。中国银行股份有限公司银川市东城支行按约向陆岳发放了贷款，陆岳应当按照约定还本付息。被告陆岳未按照约定还本付息，已构成违约，中国银行银川市股东有限公司东城支行变更为中国银行股份有限公司银川市兴庆支行，故原告有权要求陆岳清偿全部借款本息并解除合同。被告彭兰珍承诺本案借款系夫妻共同申请，愿意承担共同还款责任，本院予以确认。截至2020年8月5日，被告陆岳尚欠中国银行股份有限公司银川市兴庆支行借款本金88499.66元，利息2328.85元、罚息909元，故对中国银行股份有限公司银川市兴庆支行要求解除《个人一手住房贷款合同》并要求陆岳偿还借款本金88499.66元，利息2328.85元、罚息909元的诉讼请求，本院予以支持，并支持自2020年8月6日至本判决确定的还款之日的利息。被告陆岳、彭兰珍、陆瑞洋以涉案房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告有权以被告提供的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在抵押登记范围内优先受偿。被告陆瑞洋作为担保人为本案借款提供连带责任保证，应对本案债务承担连带责任保证。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司银川市东城支行与被告陆岳签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告陆岳、彭兰珍于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行借款本金88499.66元，利息2328.85元、罚息909元，以上共计91737.51元（截止2020年8月5日），并支付自2020年8月6日至本判决确定的还款之日的利息（利率按照上述合同的约定执行）；三、原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行有权以被告陆岳、彭兰珍、陆瑞洋提供抵押的位于银川市兴庆区某室房屋（房权证兴庆区字第XXXX号）住房折价或者以拍卖、变卖所得价款在抵押登记范围内优先受偿；四、被告陆瑞洋对上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告陆岳、彭兰珍追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计1047元，由被告陆岳、彭兰珍、陆瑞洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 蔡 涛二○二○年十二月二十三日法官助理 曹丽君书记员 李 悦附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。