宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初9526号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街195号。负责人：周三霞，该支行行长。委托诉讼代理人：杜卫民，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：陈嘉诚，男，1995年4月3日出生，满族，住宁夏回族自治区永宁县。（被告未到庭，以上信息由原告提供）原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告陈嘉诚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行的委托诉讼代理人杜卫民到庭参加诉讼。被告陈嘉诚经本院公告送达民事起诉状及开庭传票，公告期限届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2.判令被告陈嘉诚偿还借款本息249621.84元（截止2020年4月10日，本金242063.77元、利息及罚息7558.07元，此后利息及罚息按照合同约定计至付清之日）；3.如不能还款，则对被告提供的位于宁夏银川市兴庆区某室房屋进行拍卖、变卖，所得价款由原告优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年4月20日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告提供贷款28万元，用于购置房屋。被告以位于宁夏银川市兴庆区某室房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围包括主债务、利息及罚息，以及实现债权的所有费用。2015年7月2日，原告按约发放了贷款，贷款期限240个月，自2015年7月2日至2015年7月2日，借款利率为5.4%，逾期利率7.02%，还款方式为等额本金，被告于当日确认收到全部借款。后被告未能按约还款，故原告诉至本院。陈嘉诚未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月20日，原告（贷款人）与被告陈嘉诚（借款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定：原告向被告提供贷款280000元；贷款用于购买坐落于兴庆区某室房屋；借款期限为240个月，自2015年4月20日至2035年4月20日；实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行，实际利率以借据为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按借款利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权解除合同，处分抵押物，实现抵押权。被告以其购买的位于兴庆区某室房屋为涉案借款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2015年7月1日，原告与被告就上述抵押物办理了抵押权登记。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》载明的借款期限为2015年7月2日至2035年7月2日，借款年利率为5.4%，逾期利率为7.02%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。2015年7月2日，原告向被告发放借款280000元，被告自2019年7月30日开始出现逾期。截至2020年4月10日，被告陈嘉诚尚欠原告借款本金242063.77元、利息及罚息7558.07元。本院认为，原、被告订立的《个人购房/购车借款及担保合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。原告按约发放了借款，被告未能按期偿还借款本息，已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部借款本息，并有权处置抵押物，实现抵押权。现原告主张解除双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，并要求被告偿还贷款本金242063.77元、利息及罚息7558.07元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持；被告仍应按合同约定利率支付自2020年4月11日至本判决确定的还款之日的利息。被告陈嘉诚以其名下位于宁夏银川市兴庆区某室房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告的上述抵押权依法设立，如被告陈嘉诚不能还款，原告有权在抵押权登记范围内以上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告陈嘉诚经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃了答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告陈嘉诚签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告陈嘉诚于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行借款本金242063.77元、利息及罚息7558.07元（截止2020年4月10日），并按《个人购房/购车借款及担保借款合同》约定的利率支付自2020年4月11日至本判决确定的还款之日的利息；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行有权就被告陈嘉诚提供抵押的位于银川市兴庆区某室房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取2566元，公告费300元，共计2866元，由被告陈嘉诚负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 路建军二○二○年十二月十八日书记员 王 鹤附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。