安徽省固镇县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0323民初288号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行，住所地安徽省蚌埠市固镇县黄元南路东侧汇金国际香樟苑1-3号楼1单元118号，统一社会信用代码913403236775595519。法定代表人：郭伟，该行行长。委托诉讼代理人：李雪丽，该行员工。委托诉讼代理人：周伟，该行员工。被告：盛丽娜，女，1986年1月10日出生，汉族，居民，住安徽省蚌埠市固镇县。被告：安徽尚达信置业有限公司，住所地安徽省蚌埠市固镇县胜利南路老二中院内，统一社会信用代码91340323077294909。法定代表人：肖军，该公司董事长。委托诉讼代理人：李珍芳，该公司员工。委托诉讼代理人：张从江，安徽径桥（蚌埠）律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行（以下简称邮政储蓄固镇县支行）诉被告盛丽娜、安徽尚达信置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案，依法适用简易程序，于2021年1月25日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄固镇县支行的委托诉讼代理人李雪丽、周伟，被告盛丽娜、被告安徽尚达信置业有限公司的委托诉讼代理人李珍芳、张从江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄固镇县支行向本院提出以下诉讼请求：一、依法判令盛丽娜偿还借款本金724377.93元、利息及罚息14730.15元，合计本息739108.08元（利息计算至2020年10月28日止；2020年10月29日之后的利息按借款利率加收50%计算至实际付清贷款本息之日止）；二、安徽尚达信置业有限公司承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由盛丽娜、安徽尚达信置业有限公司负担；事实与理由：2017年1月18日，盛丽娜向邮政储蓄固镇县支行申请个人一手商业用房贷款，同年3月1日盛丽娜与邮政储蓄固镇县支行签订了一份《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，合同载明：授信额度990000元，借款期限为120个月（2017年3月至2027年3月），贷款发放方式为贷款人委托支付方式，并约定借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期支付的利息，在借款期限内按约定的贷款利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利，借款人未按合同约定形成违约的，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担违约责任。另外，邮政储蓄固镇县支行与安徽尚达信置业有限公司签订了《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，该合同载明：保证成员安徽尚达信置业有限公司共同承担连带责任保证。2017年3月1日，邮政储蓄固镇县支行向盛丽娜发放贷款990000元，盛丽娜实际取得贷款后自2020年6月15日始即开始逾期还款。截止2020年10月28日已逾期135天连续四个月未足额偿还贷款本息，至此，欠到期本金29797.38元，欠按合同约定应提前收回未到期本金694580.55元，本金合计724377.93元，利息及罚息14730.15元，合计本息739108.08元。盛丽娜辩称，自从逾期以后银行也通知我以后，我在积极的处理贷款，2020年8月21日还了一笔11000元整，2020年12月2日还了54300元，2020年12月15日还了10700元，2021年1月15日还了10650元，至今为止我逾期贷款已经还清了。我之所以逾期是因为去年疫情，我是做早教中心的，受疫情影响不能正常从业，我没有收入还要支付职工工资和学生的费用还需要退。我不想原告提前收回贷款本息，我愿意继续履行合同。安徽尚达信置业有限公司辩称：一、我认为邮政储蓄固镇县支行和盛丽娜没有解除借款合同的必要性，因为盛丽娜已经足额支付了所欠的借款本金利息，从维护合同的继续履行的情况看，没有必要解除；二、即使借款合同解除，安徽尚达信置业有限公司也不应该承担连带责任，因为在2017年5月10日安徽尚达信置业有限公司已经办理了初始登记不动产权证，具备了为买受人盛丽娜办理其所购房屋不动产权证和他项权证的条件，盛丽娜怠于办理这两种证件，邮政储蓄固镇县支行怠于行使督促盛丽娜办理房屋不动产权证和他项权证的权利，导致盛丽娜至今未办理房屋不动产权证和他项权证，责任在于邮政储蓄固镇县支行和盛丽娜，安徽尚达信置业有限公司对此没有过错责任和违约责任，因此安徽尚达信置业有限公司不应承担连带清偿责任。经审理查明：2017年1月18日，盛丽娜向邮政储蓄固镇县支行申请个人一手商业用房贷款，同年3月1日盛丽娜与邮政储蓄固镇县支行签订了一份《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，合同载明：授信额度990000元，借款期限为120个月（2017年3月至2027年3月），贷款发放方式为贷款人委托支付方式，并约定借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期支付的利息，在借款期限内按约定的贷款利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利，借款人未按合同约定形成违约的，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担违约责任。另外，邮政储蓄固镇县支行与安徽尚达信置业有限公司签订了《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，该合同载明：保证成员安徽尚达信置业有限公司共同承担连带责任保证。2017年3月1日，邮政储蓄固镇县支行向盛丽娜发放贷款990000元，盛丽娜实际取得贷款后自2020年6月15日始即开始逾期还款。截止2020年10月28日已逾期135天连续四个月未足额偿还贷款本息，至此，欠到期本金29797.38元，欠按合同约定应提前收回未到期本金694580.55元，本金合计724377.93元，利息及罚息14730.15元，合计本息739108.08元。另查明，邮政储蓄固镇县支行系统显示2020年10月28日后，盛丽娜于2020年12月2日、同年12月15日、2021年1月15日分别偿还贷款本金54241.60元、10690.22元、10690.22元，合计偿还本金75622.04元。截至2021年1月25日止，邮政储蓄固镇县支行系统显示盛丽娜尚欠邮政储蓄固镇县支行借款本金671767.19元、利息及罚息1005.78元，合计本息672772.97元。以上事实有当事人陈述、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》、放款单及银行转账凭证、还款计划表、贷款借据信息截屏、庭审笔录等在卷佐证。本院认为，盛丽娜与邮政储蓄固镇县支行签订了一份《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》向邮政储蓄固镇县支行借款，双方对借款本金、利率、借款期限及违约责任协商一致并签订借款合同，该借款合同依法成立并有效。邮政储蓄固镇县支行已按照约定把借款提供给盛丽娜使用，后盛丽娜未按约定期限偿还邮政储蓄固镇县支行借款本金及支付利息、罚息，仅履行部分义务，已构成违约，其理应承担按合同约定偿还尚欠借款本金及支付利息、罚息的民事责任。《中华人民共和国民法典》第五百六十三条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：······；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；······。”因此，邮政储蓄固镇县支行依据合同约定提前收回贷款，符合法律规定。邮政储蓄固镇县支行与安徽尚达信置业有限公司亦签订了《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，该合同载明：保证成员安徽尚达信置业有限公司共同承担连带责任保证，因此，安徽尚达信置业有限公司应当依约承担该笔借款本息的连带清偿责任。同时，《中华人民共和国民法典》第七百条规定：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”因此，盛丽娜、安徽尚达信置业有限公司的辩称，不符合合同约定和法律规定，其辩称理由不能成立，本院不予以采信。同时，盛丽娜于2020年10月28日后至2021年1月25日止所偿还贷款金额，应予以扣除。综上，邮政储蓄固镇县支行的诉请，其合理部分，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十三条第一款第二项、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第七百条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告盛丽娜偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行借款本金671767.19元、利息及罚息1005.78元，合计本息672772.97元（利息计算至2021年1月25日止；2021年1月26日之后的利息按合同约定借款利率加收50%计算至实际付清贷款本息之日止），于本判决生效之日起十日内履行完毕；二、被告安徽尚达信置业有限公司应为被告盛丽娜应当向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行履行的本判决第一项规定义务承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5596元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行负担712元，被告盛丽娜、安徽尚达信置业有限公司负担4884元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审判员  姚霄志二〇二一年一月二十五日书记员  张 玉