广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0127民初2367号 原告：中国银行股份有限公司横县支行，住所地横县横州镇环城西路120号，统一社会信用代码：914501278995658856。 负责人：宋洪流，该支行行长。 委托诉讼代理人：谢基令，广西辉博律师事务所律师。 被告：覃有泉，男，1977年6月26日出生，汉族，住横县。 被告：李小英，女，1979年2月11日出生，汉族，住横县。 原告中国银行股份有限公司横县支行与被告覃有泉、李小英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序。因案情复杂，本院裁定将本案转为普通程序，并于2021年1月7日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司横县支行的委托诉讼代理人谢基令，被告覃有泉到庭参加诉讼。被告李小英经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关事实： 一、诉讼请求：1.解除原告与被告覃有泉于2009年6月13日所签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令二被告共同归还借款本金余额83129.9元及支付拖欠本金的罚息334.42元、应收利息3821.69元、应收利息的罚息137.88元,合计87423.89元（逾期贷款利息、罚息利率按贷款合同约定在该贷款利率水平上加收50%,暂时计算到2020年6月22日,最终逾期利息及罚息计至还清欠款时止）；3.判令二被告向原告支付本案的律师代理费87423.89元×5%＝4371元；4.判令原告对登记在被告覃有泉名下位于横县的房产享有抵押权,有权从财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款中优先受偿二被告在本案所欠的债务；5.判令二被告承担全部诉讼费用。 二、案涉合同：2009年横中银零房贷字第166号《个人一手住房贷款合同》。 三、签订时间：2009年6月13日。 四、借款人：覃有泉。 五、借款本金：134000元。 六、借款用途：用于被告覃有泉支付其购买位于横县九曲塘第6栋3单元401房的购房款。 七、借款期限：20年/240个月，自贷款人实际放款日起算（2009年6月17日至2029年6月17日）。 八、还款方式：按月等额本息还款。 九、借款利率：浮动利率方式，浮动周期为一年。从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，第一个周期月利率为3.465‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期未还的，就逾期部分从逾期之日起在借款利率水平上加收50%罚息，直至清偿本息为止。挪用借款的，就挪用部分自挪用之日起在贷款利率水平上加收100%罚息，直至清偿本息为止。 十、担保情况：被告覃有泉提供其名下的位于横县九曲塘第6栋3单元401房的房产为2009年横中银零房贷字第166号《个人一手住房贷款合同》项下贷款作抵押担保，并办理了抵押登记。 十一、划款情况：原告中国银行股份有限公司横县支行于2009年6月17日将134000元借款转到被告覃有泉指定的银行账户。 十二、还款情况：截至2020年6月22日，被告覃有泉已归还本金50870.1元，已支付拖欠本金的罚息10.08元、应收利息33172.34元、应收利息的罚息4.03元，利息、罚息合计33186.45元。 十三、尚欠本息：至2020年6月22日，被告覃有泉尚欠原告中国银行股份有限公司横县支行本金83129.9元及相应利息、罚息。 十四、其他约定：双方在《个人一手住房贷款合同》通用条款中约定“如借款人违约，贷款人有权‘终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同’、‘要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失’”、“除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担”。 十五、其他情况：1.被告覃有泉与被告李小英是夫妻关系，被告李小英在抵押物清单上的抵押物共有人处及借款申请表上的产权共有人处签字确认。2.2020年7月30日，原告中国银行股份有限公司横县支行与广西辉博律师事务所签订《委托代理合同》，约定由原告中国银行股份有限公司横县支行委托广西辉博律师事务所从事其与被告覃有泉、被告李小英金融借款合同纠纷一案的诉讼代理人事宜及原告中国银行股份有限公司横县支行应支付广西辉博律师事务所本案律师代理费4371元。3.2020年8月18日，原告中国银行股份有限公司横县支行经催收无果向本院提起本案诉讼。本院于2020年12月10日将本案的应诉材料邮寄送达了被告覃有泉与被告李小英。 本案裁判意见如下： 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案的被告李小英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，则视为其已放弃答辩和质证的权利。 案涉的《个人一手住房贷款合同》是双方真实的意思表示，未违反法律的强制性规定，合法有效，当事人均应严格履行。原告中国银行股份有限公司横县支行已依约向被告覃有泉发放了借款134000元，而被告覃有泉逾期未还借款及支付利息，其行为已构成违约，根据合同约定，原告中国银行股份有限公司横县支行有权解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”的规定，本院于2020年12月10日向被告覃有泉送达了本案的应诉材料，即解除合同的通知已送达被告覃有泉，故本院确认原告中国银行股份有限公司横县支行与被告覃有泉于2009年6月13日所签订的《个人一手住房贷款合同》于2020年12月10日解除。合同解除后，被告覃有泉应归还尚欠原告中国银行股份有限公司横县支行的借款本金83129.9元及支付相应的逾期利息及罚息。 关于律师代理费的问题。原告中国银行股份有限公司横县支行与被告覃有泉在合同中约定如借款人违约，贷款人有权“要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失”及“因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担”，该约定合法有效。原告中国银行股份有限公司横县支行已实际委托广西辉博律师事务所代理本案诉讼事项，且其主张的律师代理费4371元（87423.89元×5%）亦不违反《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，因此原告中国银行股份有限公司横县支行诉请被告覃有泉支付本案律师代理费4371元，本院予以支持。 关于被告李小英的还款责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案中，被告李小英是被告覃有泉的配偶，虽其未与被告覃有泉在《个人一手住房贷款合同》上签字，但其在抵押物清单及借款申请表上作为被告覃有泉的配偶签字确认，足以证明被告李小英知道该借款的存在，且对该借款双方达成了合意，应当认定为夫妻共同债务，故本院对原告中国银行股份有限公司横县支行关于被告覃有泉与被告李小英共同承担还款责任的请求予以支持。 关于抵押物优先受偿权的问题。原告中国银行股份有限公司横县支行与被告覃有泉就案涉抵押物已办理抵押登记，其已依法取得抵押权，即原告中国银行股份有限公司横县支行有权对处置抵押物所得价款优先受偿，故本院对其主张对被告覃有泉提供的房产有优先受偿权的请求予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国银行股份有限公司横县支行与被告覃有泉于2009年6月13日签订的编号为2009年横中银零房贷字第166号《个人一手住房贷款合同》于2020年12月10日解除； 二、被告覃有泉与被告李小英于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国银行股份有限公司横县支行借款本金83129.9元； 三、被告覃有泉与被告李小英于本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司横县支行支付利息、罚息（计算方式：以借款本金134000元为基数，按2009年横中银零房贷字第166号《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准，从2009年6月17日起计至借款本息清偿之日止，已支付的利息、罚息33186.45元予以扣减）； 四、被告覃有泉与被告李小英于本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司横县支行支付本案律师代理费4371元； 五、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司横县支行有权以被告覃有泉名下位于横县九曲塘第6栋3单元401房［横房抵字第XXX号］的房产折价或者以拍卖、变卖之价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2094元（原告中国银行股份有限公司横县支行已预交1047元），由被告覃有泉与被告李小英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费2094元（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  覃春园 人民陪审员  黄玉柳 人民陪审员  廖松芹 二〇二一年一月十五日 法官 助理  林雅婧 书 记 员  吕梦颖