宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2021）宁0205民初2号原告：胡双，女，回族，1990年6月1日出生，住石嘴山市惠农区。被告：中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司惠农支公司，住所地石嘴山市惠农区。负责人：张汇朋，中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司惠农支公司经理。委托诉讼代理人：李良辉，宁夏致和律师事务所律师，特别授权代理。原告胡双诉被告中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司惠农支公司人身保险合同纠纷一案,本院于2021年1月4日立案受理后，于2020年1月21日公开开庭进行了审理。原告胡双、被告中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司惠农支公司的委托诉讼代理人李良辉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。胡双向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告在平安驾乘无忧责任险责任限额范围内赔偿原告损失共计80356元（其中医疗费10000元、残疾赔偿金68656元、住院津贴1700元）；二、本案诉讼费由被告负担。事实及理由：2019年7月5日，被告的业务员通过微信向原告丈夫推销了个人意外伤害和短期健康保险《平安驾乘无忧险》，业务员介绍称该险种司机保额30万元，乘客每人10万加1万元的医疗费，套餐保费260元，后在经得原告同意后，为原告投保了该险种，但被告始终未给原告提供保单及保险条款。2019年10月13日19时50分许，原告驾驶车牌号为宁AMXXXX的小型客车（乘坐马佳乐、孙富康），沿滨河大道由南向北行驶至与平罗县东邵公路交叉路口处向南100米处时，与前方同向行驶的张学仁驾驶，被告邵创林实际所有的车牌号为宁01AXXXX大中型拖拉机追尾相撞，造成原告及乘车人马佳乐、孙富康受伤，两车损坏，原告车辆报废的交通事故。后原告被送至医院抢救治疗，现已治疗终结。经鉴定，原告因此次事故损伤构成十级伤残，误工期、护理期及营养期分别为195日、90日和75日，后续治疗费用为12000元左右，原告所有的宁AMXXXX的小型客车彻底报废。因双方就赔偿事宜协商未果，故原告诉至法院请求判如所请。中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司惠农支公司辩称，2019年7月5日原告丈夫征得原告同意后，作为原告代理人为原告及原告所有的车辆投保交强险及商业险，其中商业险包含《驾乘无忧险》即驾驶人意外伤害保险A款、意外伤害身故及伤残保额20万元和驾乘人员意外伤害身故和残疾保额10万元，意外伤害医疗保额1万元，保险标志保险单及保险合同条款全部交付于原告，2019年10月13日，原告驾驶车辆发生交通事故，于2020年前往被告单位办理驾乘无忧险理赔手续，因本次事故造成原告受伤，经双方确认依照保险合同条款约定，按照《人身保险伤残评定标准》委托石嘴山市第一人民医院对原告伤残进行司法鉴定，经鉴定原告损伤不构成伤残等级，综上，就原告诉求中关于医疗费部分被告同意依据保险合同进行理赔，原告其余主张于法无据，请查明事实依法判决。胡双为证实其主张向本院提交了个人意外伤害和短期健康险通用保单打印件一份、（2020）宁0221民初2639号民事判决书一份、（宁）泰和司鉴中心[2020]鉴（临床）字第0009号司法鉴定意见书一份，中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司惠农支公司对个人意外伤害和短期健康险通用保单、（2020）宁0221民初2639号民事判决书的真实性无异议，本院予以采信。（宁）泰和司鉴中心[2020]鉴（临床）字第0009号司法鉴定意见书与本案无关联性，本院不予采信。中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司惠农支公司为抗辩其主张向本院提交了交通事故强制保险投保单一份、机动车商业保险投保单一份、机动车交强险费率浮动告知单一份、原告身份证验证照片一份、个人意外伤害和短期健康险通用保单一份、平安驾驶人意外伤害保险A条款一份、平安驾乘人员意外伤害保险条款一份、石嘴山市第一人民医院司法鉴定意见书一份，以上证据来源真实，本院予以采信。经过、被告当庭陈述、举证、质证，本院查明以下事实：胡双的丈夫为胡双所有的车辆宁AMXXXX通过手机网络购买了机动车第三者责任保险、平安架乘人员意外伤害保险（A款），缴纳了保险费，并在投保单上电子签名予以确认，投保人及被保险人均为胡双，保险期间自2019年7月5日19时至2020年7月5日19时。在电子投保单投保人声明中记载：本投保人确认收到了《机动车综合商业保险条款（2014版）》、《平安架乘人员意外伤害保险条款》、《平安驾驶人意外伤害保险（A款）条款》，且保险公司已经向投保人详细介绍了条款的内容。平安架乘人员意外伤害保险（A款）中，驾驶人意外伤害身故和残疾保额为200000元，意外伤害医疗保额为10000元。保险条款中第三条约定：本保险合同的投保人应为具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人。第五条（二）伤残保险责任。在保险期间内，被保险人驾驶保险单中载明的机动车辆发生道路交通意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成《人身保险伤残评定标准及代码》（标准编号为JR/T0083-2013，以下简称《伤残评定标准》）所列伤残之一的，保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金。（三）医疗保险责任。本保险期间内，被保险人驾驶保险单中载明的机动车辆发生道路交通意外伤害事故并因此在符合本保险合同第二十九条释义的医院进行治疗，保险人就其自事故发生之日起一百八十日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的医疗费用超过人民币100元部分，按80%的比例给付“意外伤害医疗保险金”。被保险人如果已从其他途径获得补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。2020年4月15日中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司委托石嘴山市第一人民医院就胡双的伤残等级以《人身保险伤残评定标准》进行鉴定，经鉴定胡双的损伤不在伤残等级范围之内。经平罗县人民法院（2020）宁0221民初2639号民事判决书确认，2019年10月13日19时50份，胡双驾驶宁AMXXXX汽车与宁01AXXXX号拖拉机发生碰撞，后胡双在石嘴山市第一人民医院住院治疗发生医疗费82336.80元、门诊费1224.56元。本院认为：胡双丈夫作为胡双的委托代理人以胡双的名义购买了保险并交纳了保险费，被保险人也是胡双本人，保险合同的双方当事人为胡双与中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司惠农支公司，该人身保险合同系双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效，合同中的约定对双方均有约束力，中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司惠农支公司应当按照合同的约定就发生在保险期间内胡双的损失进行赔付。在事故发生后双方按照保险合同的约定《人身保险伤残评定标准及代码》就伤残等级进行了鉴定，该鉴定结论为不在伤残等级之内，故就胡双主张的残疾赔偿金本院不予支持。胡双购买的意外伤害保险并未就住院津贴约定赔付，对该部分诉讼请求本院不予支持。对医疗费10000元，因胡双驾驶车辆受伤就医发生的医疗费金额经平罗县人民法院民事判决书所确认，就胡双自行负担的医疗费部分已经超过了保险合同约定的10000元医疗保险限额，故对胡双主张的保险限额内10000元医疗费本院予以支持。对胡双抗辩保险单的电子签名非其本人及其丈夫所签，本院认为胡双的丈夫系接受胡双的口头委托代为购买保险，本案中并不存在法律规定的必须用书面授权的情形，且胡双作为本案的原告在民事起诉状中亦认可其丈夫系征得胡双的同意后购买了保险，胡双的代理人使用胡双身份证照片进行识别上传后浏览阅读并点击确认电子投保单、投保险种、保费、保险条款后签署投保单，该代理行为对被代理人胡双具有约束力，故对胡双的辩解意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条的规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司惠农支公司于判决生效后十日内支付原告胡双意外伤害医疗保险金10000元；二、驳回原告胡双的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费904元（已减半收取），由原告胡双负担792元，被告中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司惠农支公司负担112元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。在上诉期限届满后七日内凭判决书到石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。如一方当事人未按判决书内容履行义务，另一方当事人应在履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。审判员 黎倩二○二一年一月二十五日书记员 罗彬附：本文相关法律条文1、《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。