广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初27261号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区大良南国东路愉景花园顺成大厦办公楼一层至六层，统一社会信用代码91440606671550281P。负责人：黄英财。委托诉讼代理人：钟佩楹，广东顺恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：麦扬平，广东顺恒律师事务所律师。被告：张丽凡，女，1971年10月4日出生，汉族，住江西省抚州市东乡县××××××××××××××××××××，公民身份号码*××××××××××××*。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行（以下简称中国邮政储蓄银行）诉被告张丽凡金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人钟佩楹到庭参加诉讼，被告张丽凡未到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张丽凡立即向原告清偿借款本金1540863.77元及利息［利息（含罚息）暂计至2020年8月31日为51532.87元，此后的利息按罚息年利率7.007%计至被告实际清偿之日止］；2.判令被告张丽凡立即向原告支付律师费32113元；3.判决确认原告对被告提供抵押的位于广东省佛山市顺德区××××办事处小黄圃社区居民委员会外环路10号东逸湾逸涛苑**房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年12月27日，原、被告签订了编号为440××××××××***5的《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告提供借款1600000元用于购置房屋；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%，还款方法为按月等额本息；若被告借款逾期的，罚息利率为约定的借款利率基础上加收30%；被告提供其所购置的位于广东省佛山市顺德区××××办事处小黄圃社区居民委员会外环路10号东逸湾逸涛苑**房产为合同项下的借款提供抵押担保。双方已就该房产办理了抵押登记手续，被担保主债权数额为1600000元，债务履行期限自贷款实际发放之日起204个月。2019年1月21日，原告向被告发放了借款1600000元，双方在《个人贷款（手工）借据》中约定：借款年利率为5.39%，借款期限自2019年1月21日起至2036年1月21日止。但此后被告并未依约还款，原告多次催收未果。原告有权根据《个人购房/购车借款及担保合同》通用条款第十二条约定提前收回已发放的贷款。原告为保障自身合法权益特提起本案诉讼。被告张丽凡未到庭，亦未提供书面答辩意见。经审理查明：2018年12月27日，张丽凡与中国邮政储蓄银行签订编号为440××××××××***5的《个人购房/购车借款及担保合同》约定：中国邮政储蓄银行向张丽凡提供借款本金1600000元用于购房，借款期限204个月；利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整的，按满周期浮动，利率浮动周期为年；还款方式为“按月等额本息还款法”，贷款还款日为实际放款日次月起的每月对应日；张丽凡未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，中国邮政储蓄银行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在合同约定利率基础上加收30%确定；同时约定：张丽凡未按时足额偿还贷款本息，中国邮政储蓄银行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求张丽凡提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；有权处分抵押物，实现抵押权；守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行上述所产生的律师费、案件受理费、保全费、执行费等合理费用；张丽凡提供所购买的位于广东省佛山市顺德区××××办事处小黄圃社区居民委员会外环路10号东逸湾逸涛苑**房产［产权证号为：粤（2019）顺德区不动产权第***号，登记产权人：张丽凡，以下简称：涉案房产］作为抵押，担保范围包括合同项下的本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、手续费和诉讼费、律师费、执行费等中国邮政储蓄银行为实现债权及抵押权而发生的所有费用。2019年1月8日，张丽凡与中国邮政储蓄银行就涉案房产办理了抵押登记手续[抵押权证号：粤（2019）顺德区不动产证明第****号]。2019年1月21日，中国邮政储蓄银行依约向张丽凡指定账户发放了借款1600000元，双方在相应《个人贷款（手工）借据》中约定借款期限自2019年1月21日起至2036年1月21日止，执行年利率为5.39%。但张丽凡自2019年9月22日开始未按合同约定归还到期借款本息。截止至2020年8月31日，张丽凡欠中国邮政储蓄银行已到期借款本金33740.56元、利息50218.35元，产生罚息1314.52元，另余未到期借款本金1507123.21元未还。中国邮政储蓄银行催收未果，遂于2020年10月13日委托广东顺恒律师事务所向本院递交诉状提起本案诉讼，并为此支出律师费32113元。被告张丽凡经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为其自行放弃相应抗辩与举证、质证权利。以上事实，有本院采信的原告营业执照复印件、被告身份证复印件各一份，《个人购房/购车借款及担保合同》（含附件《送达地址确认书》、《个人婚姻状况承诺书》）一份，个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据各一份，中国农业银行个人明细对账单复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、还款账户余额不足预警台账各一份，不动产权证、不动产登记证明各一份，《民事委托代理合同》复印件、律师费发票各一份及本案开庭笔录在案佐证。本院认为，案涉《个人购房/购车借款及担保合同》，合法有效，应受法律保护。被告张丽凡向原告中国邮政储蓄银行借款后至今已出现多期欠供情况，已构成违约，应承担相应违约责任。故原告主张上述合同项下借款提前到期，理据充分，本院予以支持。具体的提前到期时间应以其通知送达至被告之日为准。原告未能提供证据证明其在起诉前已就贷款提前到期事宜通知被告，故本院以原告的起诉状副本视为送达之日即2020年10月27日为贷款提前到期日。据此，原告请求被告全部归还剩余借款本金1540863.77元（33740.56元+1507123.21元）及利息、罚息，并承担本案律师费32113元的诉讼请求，理由充分，本院予以支持；其中暂计至2020年8月31日的利息(含罚息)为51532.87元，此后的利息、罚息按合同执行年利率（即中国人民银行公布的五年期金融机构贷款基准年利率4.9%上浮10%）上浮30%计至被告实际清偿之日止（2020年10月28日后的利息、罚息以全部剩余借款本金为基数计算）。另，被告张丽凡以涉案房产为上述合同项下债务提供抵押担保，并与原告办理了相应抵押登记手续。因此，原告要求确认其对涉案房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院亦予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张丽凡应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行清偿借款本金1540863.77元及利息、罚息［暂计至2020年8月31日的利息(含罚息)为51532.87元，此后的利息、罚息按年利率7.007%计至被告实际清偿之日止（2020年10月28日后的利息、罚息以全部剩余借款本金为基数计算）］；二、被告张丽凡应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行支付律师费32113元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行在本案全部债权范围内对被告张丽凡提供担保的位于广东省佛山市顺德区××××办事处小黄圃社区居民委员会外环路10号东逸湾逸涛苑**房产折价或者拍卖、变卖后所得的款项享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为9710.3元、财产保全费5000元，合共14710.3元（原告已预交），由被告张丽凡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 张 高 龙二〇二一年一月十二日书记员 欧阳凯婷