重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初8897号原告：中国建设银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-2、2-1、3-1，统一社会信用代码91500113622073095E。负责人：李文超，行长。委托诉讼代理人：朱麟，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭春艳，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：陈洁，女，1977年10月18日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告中国建设银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称建行巴南支行）诉被告陈洁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法由审判员李方荣适用简易程序独任审判，因被告陈洁下落不明，不宜适用简易程序进行审理，故依法由李方荣担任审判长，与人民陪审员穆礼芬、吴洪兰组成合议庭，适用普通程序于2020年12月10日公开开庭审理。原告建行巴南支行委托诉讼代理人朱麟到庭参加诉讼，被告陈洁经公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行巴南支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告截止2020年1月13日的借款本金182483.91元，利息9142.92元，罚息871.86元，合计192498.69元；2、被告支付原告从2020年1月14日起至借款本息还清时止的罚息和复利（该罚息以被告未偿还的借款本金182483.91元为基数，以本合同执行贷款利率的基础上上浮50%计收；该复利以被告未偿还的借款利息9142.92元为基数，以本合同执行贷款利率的基础上上浮50%计收）；3、被告全部承担本案律师代理费7299元，诉讼费、邮寄费20元等实现债权的所有费用；4、原告享有被告位于重庆市南岸区××路××号××房屋的抵押权，在被告不能清偿上述1、2、3项债务时，原告有权对抵押物折价、拍卖或变卖后实现的价款在上述1、2、3项债务的范围内优先受偿。事实及理由：2009年12月，原、被告签订《个人住房（商业用房）普通借款合同》（以下简称借款合同），约定原告向被告发放贷款334000元，贷款期限2009年12月15日至2029年12月15日，执行浮动利率即在起息日基准利率水平上下浮30%，逾期还款罚息利率在本合同执行贷款利率基础上上浮50%，等额本息还款。同时，原告与被告签订《重庆市房地产抵押合同》并登记，抵押合同约定被告以位于重庆市南岸区××路××号××房屋为以上借款抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告向原告支付的其他款项和原告实现债权、抵押权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、公告费、邮寄费、差旅费等），履行合同发生纠纷向原告住所地人民法院起诉。2009年12月15日，原告将贷款打入被告指定收款人重庆市康德实业（集团）有限公司在建设银行5001××××0436的账户上，但被告未按合同履行还款义务，截止2020年1月13日，逾期未还款本息累计192498.69元。被告的逾期还款行为已构成违约，原告有权根据双方约定宣布贷款提前到期，并要求被告提前立即偿还全部借款本息，原告有权对被告位于重庆市南岸区××路××号××房屋折价、拍卖或变卖后实现的价款优先受偿。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院望依法判决。被告陈洁未到庭答辩，也未向本院提交证据。经审理查明，2009年11月2日，被告陈洁与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定，被告向原告贷款334000元，贷款期限为240个月（从2009年11月2日至2029年11月2日止），此款原告支付至被告指定的案外人重庆市康德实业（集团）有限公司在原告处开立的账号为5000××××0436的帐户；被告采取等额本息还款法，还款周期为每个月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为1391.67元；每期还款日为借款实际发放日在借款期限内每月对日；贷款利率为月利率，执行浮动利率即起息日基准利率水平上下调30%，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日调整；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；被告如出现未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用，包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、送达费、律师费等均由被告承担；被告以其所有的位于重庆市南岸区××路××号××房屋设定抵押，抵押担保范围包括借款本金334000元、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；合同还约定了借款人的通讯地址、联系电话，借款人通讯地址、联系方式如有变动，应以书面形式通知。被告作为借款人、抵押人，原告作为贷款人，案外人重庆市康德实业（集团）有限公司作为保证人分别在合同上签名、盖章。2009年10月28日，原告（作为甲方、抵押人）、被告（作为乙方、抵押权人）及案外人重庆市康德实业（集团）有限公司（作为丙方、担保人）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定：贷款金额334000元，贷款期限为2010年11月16日至2030年11月16日；甲方将上述贷款金额全数以乙方购房款名义，交存（转）入丙方在建行巴南支行的存款账户上；抵押物为重庆市南岸区××路××号××房屋；乙方到期不清偿债务，丙方又未履行代乙方还款义务时，甲方有向丙方追偿乙方所欠全部债务的权利并可申请处分抵押物；被告在乙方处签字并捺印，原告在甲方处盖章。合同签订当日，原告向被告发放贷款334000元，履行了发放贷款义务，但被告收到款项后，未按合同约定按时归还借款，从2018年8月15日起未再向原告归还借款，原告根据合同约定委托北京市中银（重庆）律师事务所于2020年1月2日向被告陈洁发出《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，宣布因被告的贷款已发生根本违约，要求被告承担双方签订的《个人住房贷款》项下全部借款本金，利息、罚息，同时承担建设银行实现该笔债权回收而支付的全部费用，产生邮寄费20元。被告陈洁收到该函后，未向原告归还借款，也未支付利息，截止2020年1月13日，被告陈洁共欠原告建行巴南支行借款本金182483.91元、利息9142.92元、罚息871.86元，合计192498.69元，原告催收未果，遂起诉来院，（原告起诉状时间为2020年2月10日，本院立案时间为2020年7月2日）。另查明，2019年11月18日，原告针对被告在内的26户个贷纠纷案诉讼事宜与北京市中银（重庆）律师事务所签订《律师代理工作任务书》，约定：陈洁案由原告向律师事务所缴纳律师代理费7299元，2020年3月24日，该律师事务所向原告开具7299元律师代理费的重庆增值税专用发票。2020年4月16日，原告向该律师事务所转账支付86595元，并在转账电子回单用途栏内注明“巴南陈越北等7人律师费”，被告陈洁系“巴南陈越北等7人”中一人。本案涉案房屋即重庆市南岸区××路××号××房屋，经重庆市南岸不动产登记中心查询，其坐落应为重庆市南岸区××路××号××栋××号。上述事实，有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、房屋登记信息查询证明、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、《关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函》及EME全球邮政特快专递、《律师代理工作任务书》、律师代理费发票等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，原、被告之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方协商一致后的真实意思表示，合法、有效，应当受到法律保护。被告收到贷款后应当按照合同约定，按月足额偿还借款，但被告从2018年8月15日起就未按合同约定归还借款，已构成违约，原告根据合同约定于2020年1月2日向被告发出《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，宣布借款立即到期，截止2020年1月13日，被告陈洁尚欠原告已到期和未到期借款本金182483.91元、利息9142.92元、罚息871.86元，合计192498.69元，以及自2020年1月14日起至欠款还清日止的罚息、复利的请求予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，被告陈洁以重庆市南岸区××路××号××栋××号房屋为上述债务向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，现被告陈洁未按时偿还借款本息，原告对该抵押财产享有优先受偿权。原、被告明确约定了为实现债权发生的律师费应由被告负担，现原告举证证明了其为本案诉讼支付了律师费7299元，根据合同约定，该费用应由被告支付。故本院对原告建行巴南支行诉请被告陈洁支付律师费7299元的诉讼请求予以支持。原告通过ＥＭＥ全球邮政特快专递向被告邮寄《关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函》产生邮寄费20元，原告要求被告承担该费用符合合同约定，本院予以支持。被告陈洁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担未到庭等相应法律后果。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈洁自本判决书生效之日起15日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金182483.91元及截至2020年1月13日止的利息9142.92元、罚息871.86元；二、被告陈洁自本判决书生效之日起15日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆巴南支行自2020年1月14日起的罚息和复利（罚息以借款本金182483.91元为基数，复利以借款利息9142.92元为基数，均按所执行贷款利率水平上上浮50%计算），利随本清；三、被告陈洁自本判决书生效之日起15日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆巴南支行律师费7299元；四、被告陈洁自本判决书生效之日起15日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆巴南支行邮寄费20元；五、原告中国建设银行股份有限公司重庆巴南支行对被告陈洁所有的位于重庆市南岸区××路××号××栋××号房屋享有优先受偿权，有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一、二、三、四项范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4150元，公告费560元，共计4710元，由被告陈洁承担（此款已由原告垫付，由被告在给付前述案款时一并支付原告，本院预收金额不作清退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院，同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交上诉费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未能提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期限的最后一日起计算。审 判 长  李方荣人民陪审员  穆礼芬人民陪审员  吴洪兰二〇二一年一月五日法官 助理  吴强俣书 记 员  刘 余