广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初15105号原告：交通银行股份有限公司深圳分行，营业场所广东省深圳市福田区。负责人：唐玲，行长。委托诉讼代理人：王曲，北京天驰君泰（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陶敏，北京天驰君泰（深圳）律师事务所律师。被告：温道远，男，汉族，1976年11月15日出生，住址广东省深圳市宝安区。原告交通银行股份有限公司深圳分行与被告温道远金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王曲到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还个人贷款本金281842.34元，利息1259.44元，罚息2345.99元，复利21.8元（上述利息暂计日期详见本诉状附表，罚息、复利暂计至2019年12月11日，此后按合同约定计至全部债务实际清偿之日止）；2.被告承担原告为实现债权的律师费1100元；3.被告承担本案诉讼费及因诉讼发生的其他全部费用。事实和理由：2019年4月17日，被告向交通银行深圳宝民支行申请开设了账号为62×××71的个人借记卡，2019年4月，被告通过原告的电子银行网上申请了税融通个人经营性贷款，并与原告签订了《税融通个人经营性贷款合同》。双方约定：被告向原告申请授信额度贷款人民币282000元，上述额度为循环额度，有效期为6个月，还款日为每月21日，还款方式为按月付息一次还本，相应贷款直接发放至被告指定的上述个人借记卡。合同签订后，被告向原告申请贷款共计8笔（8笔贷款详情详见诉状附表），上述8笔单笔贷款利率均为固定利率，以月利率4.14‰按月计息，还款方式均为分次付息一次还本，还款日为每月21日。合同约定若被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。合同还约定，若被告未按合同约定归还贷款本息，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、保全费、公告费、律师费、差旅费等由被告承担。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款（详见交易流水）。自2019年10月22日起，被告未按合同约定按月足额偿还贷款本息，原告多次催促，但被告均以各种理由拖延，至今尚未偿还原告贷款本息。原告认为前述合同系当事人真实意思表示，原告依约放款，被告未按照合同约定按时还款，已构成违约。被告在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时未到庭。经审理查明，原告提交《税融通个人经营性贷款合同》，主张被告通过网上在线勾选并点击提交的方式签署合同，约定内容包括但不限于：借款人被告向贷款人原告申请“税融通”个人经营性贷款额度，授信额度为282000元；提款有效期为6个月，为循环额度；借款人按本合同约定申请使用额度所发放贷款适用的利率以该笔贷款提款时系统界面显示的具体利率数值为准，贷款采取固定利率计息；还款日为每月21日，还款方式为按月付息一次还本；放款卡号／还款卡号为62×××71；支付方式为受托支付，在每笔贷款发放至放款账户后，贷款资金通过放款账户划转给借款人指定的、且符合贷款要求的受托支付对象XX公司；借款人归还款项不能足额清偿借款人全部债务时，贷款人有权自行决定借款人各笔债务的清偿抵充顺序；当出现借款人未按本合同的约定偿还贷款本金和支付利息的情形时，贷款人有权停止发放借款人尚未提用的贷款，单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为该笔贷款适用的利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；复利包括欠息复利和罚息复利两个部分；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。原告提交《零售客户交易清单》《个人征信报告》，显示被告申请8笔贷款情况如下：2019年4月22日申请10万元；2019年4月23日申请2笔5万元；2019年4月30日申请12000元；2019年5月13日申请24865元；2019年5月31日申请2万元；2019年6月10日申请13500元；2019年6月24日申请11500元。于上述申请日，原告发放各笔贷款至被告名下放款账户，同日贷款资金通过放款账户划转给被告指定的受托支付对象。原告提交交通银行（深圳分行）《已还款明细表》及被告银行账户流水，显示被告申请的8笔贷款还款情况如下：2019年4月22日的贷款10万元——已于2019年5月21日偿还利息400.2元，于6月至9月每月21日偿还利息414元，于10月22日偿还本金22.66元；2019年4月23日的2笔贷款5万元——均已于2019年5月21日偿还利息193.2元，均已于6月至9月每月21日偿还利息207元；2019年4月30日的贷款12000元——已于2019年5月21日偿还利息34.78元，于6月至9月每月21日偿还利息49.68元；2019年5月13日的贷款24865元——已于2019年6月21日偿还利息130.39元，于7月至10月每月21日偿还利息102.94元；2019年5月31日的贷款2万元——已于2019年6月21日偿还利息57.96元，于7月至10月每月21日偿还利息82.8元；2019年6月10日的贷款13500元——已于2019年7月21日偿还利息76.38，8月至10月每月21日偿还利息55.89元；2019年6月24日的贷款11500元——已于2019年7月21日偿还利息42.85元，于8月至10月每月偿还利息47.61元。原告提交交通银行（深圳分行）《欠款明细表》，主张涉案8笔贷款的贷款年利率均为4.968%，截至2020年12月31日，8笔贷款欠款情况如下：2019年4月22日的贷款10万元——2019年10月22日到期，尚欠本金99977.34元、利息427.8元、罚息9025.2元、利息复利38.61元、罚息复利406.34元；2019年4月23日的2笔贷款5万元——均2019年10月23日到期，均欠本金5万元、利息220.8元、罚息4502.25元、利息复利19.88元、罚息复利202.24元；2019年4月30日的贷款12000元——2019年10月30日到期，尚欠本金12000元、利息64.58元、罚息1061.44元、利息复利5.72元、罚息复利46.91元；2019年5月13日的贷款24865元——2019年11月13日到期，尚欠本金24865元、利息78.92元、罚息2132.1元、利息复利6.76元、罚息复利91.14元；2019年5月31日的贷款2万元——2019年11月30日到期，尚欠本金2万元、利息107.64元、罚息1643.58元、利息复利8.85元、罚息复利67.36元；2019年6月10日的贷款13500元——2019年12月10日到期，尚欠本金13500元、利息91.29元、罚息1079.73元、利息复利7.54元、罚息复利43.14元；2019年6月24日的贷款11500元——2019年12月24日到期，尚欠本金11500元、利息99.98元、罚息887.74元、利息复利8.04元、罚息复利34.18元。上述8笔贷款合计尚欠本金281842.34元、利息1311.81元、罚息24834.29元、利息复利115.28元、罚息复利1093.55元。原告提交《委托代理协议》《律师费发票》及《中国银行国内支付业务收款回单》，主张其为本案诉讼支付律师费1100元。另查，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加30%-50%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。以上事实，有原告提交的《税融通个人经营性贷款合同》《零售客户交易清单》《个人征信报告》《已还款明细表》《欠款明细表》《委托代理协议》《律师费发票》《中国银行国内支付业务收款回单》等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告主张被告向原告申请8笔贷款合计281865元，各笔贷款年利率均为4.968%，贷款期限均为6个月。原告提交的《税融通个人经营性贷款合同》为数据电文形式，未经电子签名验证及电子数据存证，无法证明为被告的真实意思表示，不应作为原告在本案中主张的合同依据。但从被告的银行账户流水显示，原告向被告账户发放8笔贷款，各笔贷款此后均有还款，各笔还款与以各笔贷款本金为基数，按照4.968%/年的利率标准，分期付息一次还本计算每期应还利息数额一致。原告关于贷款本金、利率的主张，与被告的还款情况相互印证，本院对原告主张的贷款金额、利率、期限及被告还款的金额予以确认。原告依约向被告发放贷款，被告未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告有权要求被告偿还尚欠的借款本金、利息、罚息和复利。原告主张截至2020年12月31日，被告尚欠原告借款本金281842.34元、利息1311.81元、罚息24834.29元、利息复利115.28元，此后产生的罚息应以本金281842.34元为基数、复利应以利息1311.81元为基数，均按年利率4.968%上浮50%即7.452%的标准计至实际清偿日止，未违反法律规定，本院予以支持。因罚息实质为对逾期本金违约的处罚，对罚息再计收复利属于双重处罚，有失公允，故原告对罚息计收复利的主张，本院不予支持。关于原告主张的律师费。在案证据无法证明原被告之间就实现债权的费用承担有约定，原告要求被告承担律师费用，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未答辩、提交证据，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条及第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告温道远应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司深圳分行偿还借款本金281842.34元、利息1311.81元、罚息24834.29元、复利115.28元（罚息及复利均暂计至2020年12月31日，此后的罚息应以本金281842.34元为基数、复利应以利息1311.81元为基数，均按照年利率7.452%的标准计至实际清偿日止）；二、驳回原告交通银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5599元、保全费1952.84元（均已由原告预交），合计7551.84元，因适用普通程序，本院全额收取，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  郑丹洁二〇二一年一月二十九日书记员  林梦莹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当依照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。