上海市浦东新区人民法院刑 事 判 决 书（2020）沪0115刑初5542号公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人王某某，男，1984年12月7日生，汉族，户籍地吉林省吉林市。辩护人熊绍山，上海市百汇律师事务所律师。辩护人林继凯，上海市百汇律师事务所律师。被告人彭某，男，1988年12月7日生，汉族，户籍地江苏省，住上海市浦东新区。辩护人卫源仁，上海普世万联律师事务所律师。被告人陈某某，男，1990年9月22日生，汉族，户籍地江苏省。被告人蔡某某，男，1988年2月1日生，汉族，户籍地江苏省无锡市，住江苏省苏州市。辩护人魏巍，上海市汇业律师事务所律师。被告人孙某，男，1986年2月28日生，汉族，户籍地上海市浦东新区。辩护人何棣伟，上海国域达律师事务所律师。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检二部刑诉[2020]8901号起诉书指控被告人王某某、彭某、陈某某、蔡某某犯骗取贷款罪、被告人孙某犯诈骗罪，于2020年11月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员崔某出庭支持公诉，被告人王某某、彭某、陈某某、蔡某某、孙某及辩护人熊绍山、林继凯、卫源仁、魏巍、何棣伟到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市浦东新区人民检察院指控：一、骗取贷款罪犯罪事实2017年3月至4月期间，被告人王某某伙同被告人陈某某、彭某、蔡某某等人为褚某某以购买保时捷迈凯、保时捷卡宴、路虎揽胜、丰田埃尔法车辆为由，向渣打银行、平安银行、中信银行、丰田金融、南京银行、江苏银行、杭州联合银行、长安信托以购车为名申请贷款，共计骗取银行、其他金融机构贷款共计人民币(以下币种均同)4,047,499元，造成银行、其他金融机构损失共计210余万元。其中，被告人王某某参与贷款数额4,047,499元，造成损失数额210余万元；被告人陈某某参与贷款数额2,502,700元，造成损失数额130余万元；被告人彭某参与贷款数额1,119,799元，造成损失数额60万余元；被告人蔡某某参与贷款数额98万元，造成损失数额40万余元。二、诈骗罪犯罪事实2017年9月，被告人孙某以向被害人褚某某借款办理贷款为由，与褚某某形成80万元的借款，并制造80万元的虚假银行流水，以保证金等名义资金返流44.8万元，褚某某实际到手本金35.2万元，后被告人孙某介绍他人予以平账。2020年7月23日，被告人王某某、彭某、陈某某、蔡某某、孙某被抓获归案，到案后均能如实供述主要犯罪事实。公诉机关当庭出示并宣读了被害人褚某某的陈述笔录、被害单位银行工作人员的报案材料、相关贷款材料、还款记录、银行流水、审计报告、案发抓获经过、户籍资料等证据，以证明上述指控。公诉机关认为，被告人王某某、彭某、陈某某、蔡某某的行为均已构成骗取贷款罪。被告人孙某的行为已构成诈骗罪。被告人王某某系主犯，被告人彭某、陈某某、蔡某某系从犯。被告人王某某、彭某、陈某某、蔡某某、孙某具有坦白情节，并自愿认罪认罚。提请本院依法分别判处。被告人王某某、彭某、陈某某、蔡某某、孙某及其辩护人对公诉机关的上述指控均无异议。经审理查明：一、骗取贷款罪2017年3月至4月期间，被告人王某某伙同被告人陈某某、彭某、蔡某某等人为褚某某以购买保时捷迈凯、保时捷卡宴、路虎揽胜、丰田埃尔法车辆为由，向渣打银行、平安银行、中信银行、丰田金融、南京银行、江苏银行、杭州联合银行、长安信托以购车为名申请贷款，共计骗取银行、其他金融机构贷款共计4,047,499元，造成银行、其他金融机构损失共计210余万元。其中，被告人王某某参与贷款数额4,047,499元，造成损失数额210余万元；被告人陈某某参与贷款数额250万余元，造成损失数额130余万元；被告人彭某参与贷款数额100余万元，造成损失数额60余万元；被告人蔡某某参与贷款数额98万元，造成损失数额40万余元。二、诈骗罪2017年9月，被告人孙某以向被害人褚某某借款办理贷款为由，与褚某某形成80万元的借款，并制造80万元的虚假银行流水，以保证金等名义资金返流44.8万元，褚某某实际到手本金35.2万元，后被告人孙某介绍他人予以平账。2020年7月23日，被告人王某某、彭某、陈某某、蔡某某、孙某被抓获归案，到案后均能如实供述主要犯罪事实。案发后，被告人蔡某某已向平安银行退缴钱款六十八万元，用于弥补该银行的经济损失。本院审理过程中，被告人彭某家属退缴钱款十万元，用于弥补被害单位的经济损失。被告人孙某家属超额补偿被害人褚某某的经济损失，并取得了被害人的谅解。上述事实，有以下经庭审质证属实的证据予以证明：1、被害单位长安信托、平安银行、中信银行、南京银行、江苏银行、渣打银行、杭州联合银行、丰田金融工作人员韩磊、黄笑辉、张伟、陈喆渊、詹军、冯晓、高勇飞、黄麟等的报案材料、贷款材料、还款记录等材料，证实八家银行、其他金融机构被骗取贷款及损失数额情况。2、同案关系人代畅、时传鹏的供述笔录，证人褚某某、汪某1、汪某2、沈1、乔某某、沈2、许某某、曹某、傅某某、张某某的证言笔录，证实被告人王某某、彭某、陈某某、蔡某某以购车为名套取银行贷款的事实。3、被害人褚某某的陈述笔录，证人沈敏敏、林夏梦、杨帆、朱曦、西门敬慈的证言笔录，证实被告人孙某向被害人褚某某借款以及平帐情况。4、银行流水等材料,证实本案涉及的资金流向情况。5、上海公信会计师事务所有限公司出具的司法鉴定专项审计报告，证实本案被害单位的贷款金额及损失情况。6、公安机关出具的案发抓获经过、户籍资料，证实本案的案发情况及五名被告人的到案经过、身份情况。7、被告人王某某、彭某、陈某某、蔡某某、孙某的供述，证实其等人对上述涉案事实供认不讳。本院认为，被告人王某某、彭某、陈某某、蔡某某以欺骗手段取得银行、其他金融机构贷款，造成银行、其他金融机构重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。被告人孙某以非法占有为目的，骗取他人钱款，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人王某某在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人彭某、陈某某、蔡某某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法从轻处罚。被告人王某某、彭某、陈某某、蔡某某、孙某具有坦白情节，并自愿认罪认罚，均依法从轻处罚。被告人彭某、蔡某某、孙某已作相应的经济补偿，可酌情从轻处罚。辩护人要求对王某某、彭某、蔡某某、孙某从轻处罚的相关意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，罚金人民币五千元(于判决生效后一个月内缴纳)。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年7月23日起至2022年1月22日止。)二、被告人彭某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，罚金人民币三千元(于判决生效后一个月内缴纳)。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。)三、被告人陈某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，罚金人民币三千元(于判决生效后一个月内缴纳)。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年7月23日起至2021年5月22日止。)四、被告人蔡某某犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，缓刑五个月，罚金人民币三千元(于判决生效后一个月内缴纳)。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。)五、被告人孙某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，罚金人民币一万元(于判决生效后一个月内缴纳)。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。)六、退缴在案的钱款发还被害单位，不足部分继续予以追缴或责令退赔。被告人彭某、蔡某某、孙某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从公安、社区矫正等部门的监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王美玲人民陪审员  虞永翘人民陪审员  丁兰俊二〇二一年一月七日法官 助理  袁炜丽书 记 员  袁炜丽附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。