福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初9540号 原告：福建省铭天商务服务有限公司，住所地福州市台江区广达路68号金源大广场西区22层01、02室。 法定代表人：翁铭明，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：张盛海，福建海山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：汤福利，福建海山律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司，住所地福州市鼓楼区湖滨路60号。 负责人：吴启凤，总经理。 委托诉讼代理人：朱国辉，福建汇成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑泽建，福建汇成律师事务所律师。 原告福建省铭天商务服务有限公司（以下简称“铭天商务公司”）与被告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司（以下简称“人民财险福州市分公司”）财产保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用独任制普通程序公开开庭进行了审理。原告铭天商务公司的委托诉讼代理人汤福利、张盛海，被告人民财险福州市分公司的委托诉讼代理人朱国辉到庭参加诉讼。经多次调解，双方当事人未能达成调解方案。本案现已审理终结。 铭天商务公司向本院提出诉讼请求：1.判令人民财险福州市分公司在机动车损失保险责任限额内向铭天商务公司支付保险理赔款109537.6元；2.判令本案诉讼费用由人民财险福州市分公司承担。 事实和理由：铭天商务公司经营汽车租赁等服务，铭天商务公司系闽ＡＰ××××小型客车的车辆所有权人，铭天商务公司于2018年7月12日将该车辆出租给李顺乐。2020年1月6日，李顺乐长途驾驶上述车辆，后因李顺乐休息，换由张东波驾驶，李顺乐坐副驾驶位；约4时50分许，张东波驾驶车辆在厦门-成都××路××段××发生撞固定物（中央隔离设施），造成车辆及公路设施损坏的交通事故。2020年1月6日，湖南省高速公路交通警察局郴州支队汝城大队作出第436006591000000172号《道路交通事故认定书（简易程序）》，认定张东波负本起事故的全部责任。铭天商务公司作为投保人、被保险人于2019年6月6日在人民财险福州市分公司处投保机动车强制保险、机动车商业保险（其中机动车损失保险责任限额为109537.6元，并投保不计免赔险），共支付保险费8218.8元，保险期间为2019年7月12日至2020年7月11日。因交通事故造成车辆损坏严重，铭天商务公司多次依保险合同约定向人民财险福州市分公司提出理赔，但双方就理赔金额无法达成一致意见。 铭天商务公司认为，本案交通事故发生在保险合同有效期内，人民财险福州市分公司依法应当在机动车损失保险责任限额范围内承担赔付责任。 人民财险福州市分公司辩称，第一，对本起事故过程和责任认定我方没有异议。第二，被保险车辆在人民财险福州市分公司处投保了车损险，金额为109537.6元，事故发生在保险期限内，我方对投保事实无异议，因铭天商务公司未提供合法有效的驾驶证，而是否具有有效的驾驶证是认定人民财险福州市分公司是否要在车损险项下承担赔偿责任的重要依据之一，人民财险福州市分公司同意在铭天商务公司补充提交有效驾驶证的前提下依法依约承担保险赔偿责任。第三，就本案铭天商务公司没有提供任何证据佐证被保险车辆实际损失数额，未查清事实，人民财险福州市分公司已向法院申请对车辆损失进行鉴定，具体损失金额应以鉴定机构依法作出的鉴定结论为准。 2021年1月20日，人民财险福州市分公司进一步辩称，因事故发生时驾驶车辆的人员为张东波，而铭天商务公司却无法提供张东波的从业资格证，因此，本案保险公司在车辆损失险项下不承担责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对双方有争议的证据，本院认定如下：铭天商务公司提交的道路交通事故认定书（简易程序）系书证，其虽未提供原件供核对，但人民财险福州市分公司对事故的过程和责任没有异议，故本院对该证据的真实性予以确认；铭天商务公司提交的维修报价单、李顺乐网约车许可证均系书证，铭天商务公司未提供原件供本院核对，相关证据亦未能与其他证据形成印证，应由铭天商务公司承担举证不能的不利后果，本院对其真实性不予确认；铭天商务公司提交的照片系书证，其虽未提供原件供核对，但其能够与视频形成印证，本院对其真实性予以确认。经审查，上述经本院确认真实性的证据内容客观真实，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年7月3日，铭天商务公司购买了车架号为ＬＶＧＢＹ80Ｅ8ＪＧ××××、发动机号码为9××××的丰田牌汽车。机动车销售发票上载明的购买价款为131800元。2019年7月11日，铭天商务公司为其名下的闽ＡＰ××××丰田汽车（车架号为ＬＶＧＢＹ80Ｅ8ＪＧ××××、发动机号码9××××）向人民财险福州市分公司投保机动车交通事故责任强制保险、机动车损失保险、第三者责任保险等。同日，人民财险福州市分公司向铭天商务公司开立了保险单，保险单主要载明：1.保险期间为2019年7月12日0时起至2020年7月11日24时止；2.车辆使用性质为预约网络约车；3.机动车损失保险的保险金额为109537.6元。同日，铭天商务公司向人民财险福州市分公司转账8578.8元，转账备注为“闽ＡＰ××××保费”。次日，人民财险福州市分公司向铭天商务公司开立了保险费专用发票。 中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款主要载明如下内容：一、第六条约定，保险期间内，被保险人或者其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落……；二、第八条约定，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一的：……6.驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。保险条款第八条中的文字为加粗字体。铭天商务公司在投保人声明处盖章。投保人声明处明确载明，保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对免除保险人责任的条款向本人作了明确说明。 2020年1月6日4时50分，张东波驾驶案涉车辆在厦门-成都××路××段发生了事故。事故发生后，湖南省高速公路交通警察局郴州支队汝城大队出具了《道路交通事故认定书（简易程序）》，认定张东波驾驶案涉车辆发生撞固定物，造成车辆及公路设施损坏的交通事故，张东波因连续驾驶中型以上载客汽车、危险物品运输车辆以外的机动车超过4小时未停车休息或者停车休息时间少于20分钟，应负事故全部责任。案涉车辆被拖至4Ｓ店后，因拆解费用等原因，人民财险福州市分公司未对案涉车辆进行定损。在诉讼过程中，人民财险福州市分公司对驾驶人员张东波的驾驶证进行了核实。双方当事人一致同意，在不对案涉车辆进行拆解的情况下，由鉴定机构按照推定全损的方式对案涉车辆的车损金额进行评估。2020年12月23日，福建立信价格鉴定评估有限公司出具了《价格评估意见书》，认定案涉车辆在事故当天的价值为81000元，事故后残值为11500元，按照推定全损车损金额为69500元。 庭审之后，经本院核实，人民财险福州市分公司向本院明确其于庭审中所述的“对事故过程和责任认定没有异议”仅系对《道路运输事故认定书》认定的事故过程和责任没异议，而不是对铭天商务公司所述的“2020年1月6日，李顺乐长途驾驶上述车辆，后因李顺乐休息，换由张东波驾驶，李顺乐坐副驾驶位”这一事实没有异议。 本院认为，铭天商务公司自愿向人民财险福州市分公司投保机动车损失险等保险，并已缴纳保费。人民财险福州市分公司则相应地向铭天商务公司签发保险单。双方形成财产保险合同法律关系。 本案的争议焦点为：一、人民财险福州市分公司是否有权以驾驶人张东波未取得道路客运驾驶人员从业资格证件为由主张免责；二、如果其无权主张免责，其应当按照什么标准向铭天商务公司支付保险赔偿金。 关于第一个争议焦点，本院认为，人民财险福州市分公司有权以张东波未取得客运从业资格证件为由主张免责，具体理由如下：1.《道路运输从业人员管理规定》第六条第三款规定，经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。可见，从事道路客运的驾驶员必须取得相应的从业资格。2.《中华人民共和国道路运输条例》第九条以及《道路运输从业人员管理规定》第九条对从事经营性客运的驾驶人员及其从业资格设置了多个条件。客运驾驶员的条件明显高于取得驾驶证的条件。如若驾驶人员未取得客运驾驶人员从业资格而从事客运，其显然会增加保险人的承保风险，并可能危及社会公众的生命健康财产安全。故，保险条款第八条中关于“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，保险人均不负责赔偿”之约定不仅没有加重投保人的责任，反而还有维护公共安全的正向价值；3.人民财险福州市分公司对免责条款的字体进行了加粗，可以认定其已尽到对免责条款的提示义务。除此之外，铭天商务公司自愿在“投保人声明处”盖章，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第二款关于“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务”之规定，应当认定人民财险福州市分公司对免责条款已尽到明确说明的义务；4.根据前述分析可知，案涉的免责条款基于双方当事人真实的意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，亦未加重投保人铭天商务公司的责任。保险人人民财险福州市分公司也对相关条款尽到提示说明义务。案涉的免责条款理应对铭天商务公司具有法律约束力；5.根据保险单以及行驶证可知，案涉车辆自新购置以来，该车辆的使用性质始终为“预约出租客运”，即其使用性质为经营性客运。显然，案涉车辆原则上应当是处于经营客运的状态。在铭天商务公司没有相反证据的情况下，应由铭天商务公司承担举证不能的不利后果，即应当推定案涉事故系发生在经营客运期间；6.张东波没有客运驾驶人员的许可证件却驾驶营运车辆，人民财险福州市分公司显然有权依据机动车损失保险第八条的约定主张免责。 鉴于人民财险福州市分公司有权主张免责，本院无需就第二个争议焦点进行分析。故，对于铭天商务公司要求人民财险福州市分公司支付保险赔偿款、承担本案诉讼费用的诉讼请求，本院依法不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第二款，《中华人民共和国道路运输条例》第九条，《道路运输从业人员管理规定》第六条第三款、第九条规定，判决如下： 驳回福建省铭天商务服务有限公司的诉讼请求。 案件受理费2490元，鉴定费3305元，均由福建省铭天商务服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  任建坤 二〇二一年一月二十七日 书记员  林显亮 附相关法条： 一、《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。 投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。 三、《中华人民共和国道路运输条例》 第九条从事客运经营的驾驶人员，应当符合下列条件： （一）取得相应的机动车驾驶证； （二）年龄不超过60周岁； （三）3年内无重大以上交通责任事故记录； （四）经设区的市级道路运输管理机构对有关客运法律法规、机动车维修和旅客急救基本知识考试合格。 四、《道路运输从业人员管理规定》 第六条国家对经营性道路客货运输驾驶员、道路危险货物运输从业人员实行从业资格考试制度。其他已实施国家职业资格制度的道路运输从业人员，按照国家职业资格的有关规定执行。 从业资格是对道路运输从业人员所从事的特定岗位职业素质的基本评价。 经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。 鼓励机动车维修企业、机动车驾驶员培训机构优先聘用取得国家职业资格的从业人员从事机动车维修和机动车驾驶员培训工作。 第九条经营性道路旅客运输驾驶员应当符合下列条件： （一）取得相应的机动车驾驶证1年以上； （二）年龄不超过60周岁； （三）3年内无重大以上交通责任事故； （四）掌握相关道路旅客运输法规、机动车维修和旅客急救基本知识； （五）经考试合格，取得相应的从业资格证件。