福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初19775号 原告：兴业银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路78号兴业大厦，统一社会信用代码91350200854981367X。 负责人：洪枇杷，行长。 委托诉讼代理人：林玉燕，北京观韬中茂（厦门）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：林树坚，北京观韬中茂（厦门）律师事务所执业律师。 被告：林智阳，男，1985年12月18日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告兴业银行股份有限公司厦门分行与被告林智阳金融借款合同纠纷一案，兴业银行股份有限公司厦门分行诉请：1.判令解除兴业银行股份有限公司厦门分行与林智阳签订的编号为CLW00011905030000538的《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》；2.判令林智阳立即向兴业银行股份有限公司厦门分行偿还贷款合同号为981905030809810、981905221208780、981906241913650、981908042883390、981908263409450、981908263424400项下的借款本金合计49297.59元及利息975.05元、罚息（含复利）【截至2020年9月3日罚息（含复利）为1681.61元；自2020年9月4日起按年利率11.55%的标准计收罚息和复利，均计至实际还款之日止】；3.判令林智阳立即向兴业银行股份有限公司厦门分行偿还贷款合同号为981909234067140、981909274148850、981910254617500、981911235202760、981912245853190、982001246700600、982002267222000项下的借款本金合计66856.6元及利息、罚息（含复利）【截至2020年9月3日利息为2764.77元、罚息（含复利）为74.19元；自2020年9月4日起按年利率11.55%的标准计收利息、罚息和复利，均计至实际还款之日止】；4.判令林智阳偿还兴业银行股份有限公司厦门分行为实现债权而支付的律师费2000元；5.本案的案件受理费由林智阳承担。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 案件事实 林智阳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定。 “兴闪贷”个人信用消费额度合同》。一、授信合同名称：《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》。 2019年5月3日。二、二、授信合同签订时间：2019年5月3日。 2019年5月3日起至2022年5月3日止。三、三、授信期间：2019年5月3日起至2022年5月3日止。 四、四、授信金额：117900元。 五、借款人：林智阳。 六、借款本金：60000元、57900元、9880元、9000元、5000元、6600元、8000元、2500元、11356.6元、11000元、11000元、12000元、11000元，以上合计215236.6元。 七、借款期限：《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》第三条约定，在额度授信有效期内，债务人可循环使用授信额度。授信额度项下支用的每笔贷款期限不得超过本合同约定的额度授信有效期，且贷款到期日不得长于额度授信有限期到期日。 八、还款方式：按月还息到期还本，等额还款。 九、借款利率：单笔贷款年利率为7.7%（固定利率）。 十、罚息、复利约定：《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》第六条第二、第三款约定：如债务人未按期还款即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率见《兴业银行“兴闪贷”授信确认书》，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行；对未按时支付的利息（包括借款到期前及借款到期后的利息、挪用罚息以及逾期罚息），债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利，复利的计收方式按照本合同约定的借款计息方式计息。 十一、违约责任：《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》第八条约定，若债务人未按本合同及《兴业银行“兴闪贷”借款合同》的约定偿还借款本息即视为债务人违约，债权人有权解除合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。 十二、实现债权费用的约定：《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》第一条第六款约定，债权人实现债权的费用是指债权人采取诉讼、仲裁等方式实现债权支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用 十三、放款日期：2019年5月3日（60000元）、2019年5月22日（57900元）、2019年6月24日（9880元）、2019年8月4日（9000元）、2019年8月26日（5000元、6600元）、2019年9月23日（8000元）、2019年9月27日（2500元）、2019年10月25日（11356.6元）、2019年11月23日（11000元）、2019年12月24日（11000元）、2020年1月24日（12000元）、2020年2月26日（11000元）。 十四、实际到期日期：2020年5月3日、2020年5月22日、2020年6月24日、2020年8月4日、2020年8月26日、2020年9月23日、2020年9月27日、2020年10月25日、2020年11月23日、2020年12月24日、2021年1月24日、2021年2月26日。 十五、欠款最新截止时间：2020年9月3日。 十六、欠款本金：66856.6元。 十七、最新欠款利息、罚息、复利：2838.96元。 十八、实现债权费用：律师费2000元。 判决结果 本院认为，关于罚息、复利计息标准，兴业银行股份有限公司厦门分行主张按照年利率11.55%计算（即贷款利率上浮50%），该标准在合同及授信确认书中均无明确约定，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、兴业银行股份有限公司厦门分行与林智阳签订的编号为CLW00011905030000538的《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》于本判决生效之日解除； 二、林智阳应于本判决生效之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司厦门分行贷款合同号为981905030809810、981905221208780、981906241913650、981908042883390、981908263409450、981908263424400项下借款本金合计49297.59元及利息、罚息、复利（暂计至2020年9月3日利息、罚息、复利为2656.66元，之后的罚息以欠付本金为基数，复利以不能按时支付的利息、罚息为基数，均按年利率7.7%的标准计至实际还款之日止，罚息、复利合计以不超过年利率24%为限）；贷款合同号为981909234067140、981909274148850、981910254617500、981911235202760、981912245853190、982001246700600、982002267222000项下借款本金合计66856.6元及利息、罚息、复利（暂计至2020年9月3日利息、罚息、复利为2838.96元，之后的罚息以欠付本金为基数，复利以不能按时支付的利息、罚息为基数，均按年利率7.7%的标准计至实际还款之日止，罚息、复利合计以不超过年利率24%为限）； 三、林智阳应于本判决生效之日起十日内支付兴业银行股份有限公司厦门分行为实现债权产生的律师费2000元； 四、驳回兴业银行股份有限公司厦门分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2773元，减半收取计1387元，由兴业银行股份有限公司厦门分行负担50元，林智阳负担1362元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 旷洁玉 二〇二一年十一月二十九日 法官助理 吴夏青 代书记员 康金玲 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。