贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0502民初12999号 原告：毕节发展村镇银行有限责任公司，住所地：贵州省毕节市七星关区流仓村与鸭池镇干海子村交界处远航七星万象城城市综合体高级公寓C栋，统一社会信用代码：91520500680169343C。 法定代表人：常青，系该公司负责人。 委托诉讼代理人：杨艳表（特别授权)、周晓春(一般授权)，该公司员工。 被告：聂某，女，汉族，1974年7月20日出生，住贵州省毕节市。 被告：龙某1，女，彝族，2006年8月2日出生，住贵州省毕节市七星关区。 法定监护人：聂某（系被告龙某1之母亲）。 被告：龙某2，男，彝族，2013年12月2日出生，住贵州省毕节市七星关区。 法定监护人：聂某（系被告龙某2之母亲）。 被告：龙天盼，男，1997年8月25日出生，彝族，住贵州省毕节市七星关区。 被告：周礼才，男，汉族，1977年11月15日出生，住贵州省毕节市。 被告：刘吉，男，汉族，1986年5月5日出生，住贵州省毕节市七星关区。 原告毕节发展村镇银行有限责任公司（以下简称毕节发展村镇银行）与被告龙跃贵、聂某、周礼才、刘吉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。审理过程中，因发现被告龙跃贵已经死亡，根据原告的申请，依法追加龙跃贵法定继承人龙某2、龙某1、龙天盼作为共同被告参加诉讼。原告毕节发展村镇银行的委托诉讼代理人杨艳表、被告周礼才、刘吉到庭参加诉讼。被告聂某、龙某2、龙某1、龙天盼经本院合法传唤未到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。 原告毕节发展村镇银行向本院提出诉讼请求：（1）判令被告龙跃贵、聂某立即偿还原告借款本息。截止2020年12月31日止，被告龙跃贵、聂某尚欠原告借款本金人民币50000.00元、利息157.96元、罚息8975.82元，合计59133.78元。（2）判令被告龙跃贵、聂某偿还原告从2020年7月9日至实际偿还完毕尚欠原告借款本息之日止的罚息，该罚息按“2018年毕发行个借字第459号”《个人借款合同》的约定计算，即以50157.96元为基数，按年利率12.96%计算。（3）判决被告周礼才、刘吉对本笔借款本金、利息、罚息承担连带偿还责任。（4）诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2018年8月24日，原告与被告龙跃贵、聂某签订“2018年毕发行个借字第459号”《个人借款合同》，约定：被告龙跃贵、聂某向原告借款50000.00元，年利率8.64%；借款期限为12个月。还款方式为按月付息，到期还本。《个人借款合同》第十三条第（三）款第2项第（1）小点约定：“如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止：如借款人未按约定用途使用贷款，贷款人有权就贷款挪用部分从挪用之日起按照贷款挪用罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；贷款挪用罚息利率为本合同贷款利率的基础上加100%。”第（2）小点约定：“如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。同一笔贷款既逾期又挪用，按照贷款挪用罚息利率计收复利。如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利。计收罚息和复利，遇本合同贷款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。”据此，从2020年7月9日至被告龙跃贵、聂某实际偿还完毕尚欠原告借款本息之日止的罚息计算基数是50157.96元，罚息年利率为12.96%。同日，原告与被告周礼才、刘吉签订“2018年毕发行保字第459-1号”、“2018年毕发行保字第459-2号”《保证合同》，约定被告周礼才、刘吉对“2018年毕发行个借字第459号”《个人借款合同》项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带责任保证，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲報费）、保全公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用。合同签订后，原告于当日向被告龙跃贵、聂某指定的账户“726xxxxx20（户名：龙跃贵，开户行：毕节发展村镇银行）”发放贷款，被告龙跃贵、聂某却未按约定偿还原告借款本金和利息。原告认为，债务应当清偿。被告龙跃贵、聂某不按约定偿还原告借款本息，已损害原告合法权利，依法应偿还原告本金、利息、罚息及违约金。被告周礼才、刘吉系本案借款的连带责任保证人，依法应对本案借款本金、利息、罚息及违约金承担连带偿还责任。为此，特依法起诉，请判决支持原告诉讼请求，保护原告的合法权利。 被告周礼才辩称，我不认识聂某、龙跃贵，我们找的帮忙贷款的人说需要三户联保才能贷出款来，我们才签了担保合同。 被告刘吉辩称，我们和聂某还有龙跃贵不认识，当时是银行的工作人员让我们进行三户联保，我们也需要贷款，保证合同是我自己签的。 被告聂某、龙某2、龙某1、龙天盼未到庭应诉、未提交答辩、未提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证和辩论等权利。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2018年8月24日，原告与被告龙跃贵、聂某签订“2018年毕发行个借字第459号”《个人借款合同》，约定：被告龙跃贵、聂某向原告借款50000.00元，年利率8.64%；借款期限为12个月。还款方式为按月付息，到期还本。《个人借款合同》第十三条第（三）款第2项第（1）小点约定：“如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止：如借款人未按约定用途使用贷款，贷款人有权就贷款挪用部分从挪用之日起按照贷款挪用罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；贷款挪用罚息利率为本合同贷款利率的基础上加100%。”第（2）小点约定：“如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。同一笔贷款既逾期又挪用，按照贷款挪用罚息利率计收复利。如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利。计收罚息和复利，遇本合同贷款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。”据此，从2020年7月9日至被告龙跃贵、聂某实际偿还完毕尚欠原告借款本息之日止的罚息计算基数是50157.96元，罚息年利率为12.96%。同日，原告与被告周礼才、刘吉签订“2018年毕发行保字第459-1号”、“2018年毕发行保字第459-2号”《保证合同》，约定被告周礼才、刘吉对“2018年毕发行个借字第459号”《个人借款合同》项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带责任保证，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲報费）、保全公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用。合同签订后，原告于当日向被告龙跃贵、聂某指定的账户“72xxxxxx020（户名：龙跃贵，开户行：毕节发展村镇银行）”发放贷款，被告龙跃贵、聂某却未按约定偿还原告借款本金和利息。原告认为，债务应当清偿。被告龙跃贵、聂某不按约定偿还原告借款本息，已损害原告合法权利，依法应偿还原告本金、利息、罚息及违约金。被告周礼才、刘吉系本案借款的连带责任保证人，依法应对本案借款本金、利息、罚息及违约金承担连带偿还责任。 另查明，龙跃贵、聂某系夫妻关系，龙跃贵已于2019年1月死亡。龙跃贵母亲胡启祥自愿放弃对龙跃贵产的继承，也不承担其债务。被告龙某2、龙某1、龙天盼系龙跃贵、聂某所生子女。 本院认为，原告毕节发展村镇银行与龙跃贵、聂某签订的“2018年毕发行个借字第459号”《个人借款合同》，以及原告毕节发展村镇银行与被告周礼才、刘吉签订编号为“2018年毕发行保字第459-1号”、“2018年毕发行保字第459-2号”《保证合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人应按约定履行各自的义务。原告按约定履行了发放贷款的义务，龙跃贵、聂某未按约定全面履行还款义务，还款至2019年8月23日，即未再归还借款，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定，应承担违约责任。故龙跃贵、聂某应偿还原告贷款本金人民币50000.00元，及截止2020年12月31日的利息157.96元，罚息8975.82元，并向原告支付从2021年1月1日起至实际偿还完原告贷款本息日止的罚息，罚息以“2018年毕发行个借字第459号”《个人借款合同》的约定进行计算。因龙跃贵已死亡，故应由其继承人被告龙某2、龙某1、龙天盼在继承龙跃贵的遗产范围内承担偿还责任。 对原告主张被告周礼才、刘吉承担连带偿还责任的诉请，根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任”。本案中，被告周礼才、刘吉自愿为该笔贷款承担连带责任保证，并与原告就担保债权的实现方式进行了约定，故对原告的该诉请，本院予以支持。被告周礼才、刘吉承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。 被告聂某、龙某1、龙天盼、龙某2未到庭参加诉讼，不影响本院根据采信的证据及查明的事实依法作出裁判。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第五十五条、第九十条之规定，判决如下： 一、被告聂某于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告毕节发展村镇银行有限责任公司截止到2020年12月31日贷款本金50000元、利息157.96元、罚息8975.82元，从2021年1月1日起至实际偿还完原告贷款本息之日止的罚息按2018年毕发行个借字第459号《个人借款合同》约定计算。 二、被告龙某1、龙某2、龙天盼在龙跃贵生前财产继承范围内对上述借款承担偿还责任。 三、被告周礼才、刘吉对上述借款承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1200元，公告费600元，共计1800元，由被告聂某、龙某1、龙天盼、龙某2、周礼才、刘吉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审 判 长  朱曼特 人民陪审员  彭 梅 人民陪审员  彭启斌 二〇二一年一月十一日 书 记 员  梅雪娇