重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初19964号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：蒋真真，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁翰卿，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。被告:周**，男，1987年11月26日出生，汉族，职业不详，住重庆市沙坪坝区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行(以下简称工行沙区支行)与被告周**金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告工行沙区支行的委托诉讼代理人蒋真真到庭参加诉讼。被告周**经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行沙区支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告周**立即偿还借款本金人民币39472.6元，并支付截至2020年8月30日的借款利息329.38元，合计金额39801.98元；2、判决被告周**支付自2020年8月31日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以被告未偿还的借款本金39472.6元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，按罚息利率计收）；3、判决被告周**承担本案律师费1791元及诉讼费等实现债权的全部费用；4、判决原告对被告周**提供的抵押物（位于重庆市沙坪坝区京华院**号房屋，产权证号：104房地证2012字第13222号）享有抵押权，有权以该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在上述第一至第三项范围内优先受偿。事实和理由：2012年5月18日，原、被告签订了一份《个人购房借款/担保合同》，约定由被告周**向原告借款人民币170000元，贷款期限为120个月，并约定了贷款利率、违约责任等内容。上述合同签订后，原、被告还就抵押物办理了抵押登记。之后，原告按约发放了贷款。但被告未按约偿还借款，被告的行为已经构成违约。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告周**未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《不动产权证》、借款凭证、自营历史明细表等证据。上述证据已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。根据原告提供的证据和原告的陈述，本院认定事实如下：原告工行沙区支行于2019年1月31日承接原中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行和中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行（以下简称工行小龙坎支行）所属人员、网店、客户及各项业务。2012年5月18日，工行小龙坎支行（贷款人）与被告周**（借款人、抵押人）签订了《个人购房借款/担保合同》，主要约定如下：第十四条第一款A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的。第十四条第二款借款人发生14.1条约定的违约情形时，贷款人有权采取下列一项或多项措施:（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。第十七条贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。第三十八条贷款人根据借款人的申请，同意向其发放二手住房贷款，金额为人民币170000元（大写：壹拾柒万元正）；第三十九条本合同项下贷款用于购买/自建坐落于沙坪坝区京华院**，建筑面积69.4平方米的房屋。第四十条本笔贷款的担保方式为抵押。第四十一条本合同项下贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四十二条贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第四十三条，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按第四条第二款的A项处理，第四条第二款的A项为贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次日1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第四十五条借款人授权贷款人按一次性发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算。户名：曾宪军，账号：622202310006568****，开户行：工行。第四十六条经协商一致，借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息。第四十八条借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户为还款账户：户名：周**，账号：622202310006568****，开户行：工行。第五十一条对第九条第一款的约定，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十一条。抵押人自愿以其所购的重庆市沙坪坝区京华院10-9-5号房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和所有其他应付费用；等等。其后，工行小龙坎支行（抵押权人）与被告周**（抵押人）签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告周**以其购买的位于重庆市沙坪坝区京华院10-9-5号房屋为本案债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为：中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行。上述合同签订后，工行小龙坎支行于2012年5月30日向被告周**指定账户发放借款170000元，借款到期日为2022年5月30日。被告周**贷款后，逾期偿付借款本息，已经构成违约。截止2020年11月12日尚欠本金34794.96元，欠付利息合计143.94元。本院认为，工行小龙坎支行被原告工行沙区支行合并后，其权利义务应当由合并后的主体享有和承担，故原告享有工行小龙坎支行对被告的债权。被告周**签订的《个人购房借款/担保合同》系其真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，被告应当本着诚实信用原则履行合同义务。原告按约履行了放款义务，被告却未按合同约定履行还款义务，已经构成违约。按照合同约定，原告有权要求宣布剩余贷款提前到期并有权要求被告偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告周**以其购买的位于重庆市沙坪坝区京华院***号的房屋为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告已宣布贷款全部提前到期，依据合同约定及法律规定原告有权对被告提供的抵押物享有优先受偿权。关于律师费，根据借款合同的约定，原告为实现合同项下债权及担保权利产生的律师费应由被告承担，但原告并未举示证据证明律师费已实际产生，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。被告周**经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周**于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止2020年11月12日的借款本金34794.96元及利息143.94元；并自2020年11月13日起至借款本息清偿之日止向原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行给付罚息、复利，罚息以尚欠本金为基数，复利以未偿还的利息为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权在上述债权范围内对被告周**提供的抵押物，即位于重庆市沙坪坝区京华院**号的房屋享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费795.06元，减半收取397.53元，由被告周**负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  王 梁二〇二一年一月二十六日法官助理  汪铁柱书 记 员  余雨霜