贵州省大方县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0521民初5287号 原告：裕隆汽车金融（中国）有限公司，住所地:浙江省杭州市萧山区萧山经济技术开发区东方世纪中心**,统一社会信用代码：91330100MA27WXH69P（28/60）。 法定代表人:许国兴，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：欧亚，贵州黔邦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖永久，贵州黔邦律师事务所律师。 被告：肖长海，男，1991年12月30日出生，彝族，住贵州省大方县。 被告：贺玲玲，女，1993年8月18日出生，汉族，住贵州省水城县。 原告裕隆汽车金融（中国）有限公司（以下简称“裕隆公司”）与被告肖长海、贺玲玲借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日受理后，依法适用简易程序，后因被告肖长海、贺玲玲下落不明，本院依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告裕隆公司之委托诉讼代理人欧亚到庭参加了诉讼，被告肖长海、贺玲玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告裕隆公司向本院提出诉讼请求：1.被告肖长海返还借款本金69872.33元及该款自2020年1月24日至实际履行之日止按年利率22.23%计算的逾期利息；2.原告对被告肖长海抵押的贵Ｆ×××××一汽大众牌小型轿车申请拍卖、变卖后所得价款优先受偿权；3.被告贺玲玲对上述诉讼请求1、2项债务承担连带偿还责任。4.本案诉讼费用由两被告共同承担。事实及理由：被告肖长海于2019年4月22日向我公司申请贷款85806.00元，用于购买一汽大众牌汽车一辆。双方合同约定，贷款金额85806.00元，按年利率14.82%计算，贷款期限36个月，自2019年4月23日至2022年4月23日止，采用等额还本付息还款方式，每期等额还贷款本息，每期还款2967.00元。双方约定合同履行期内未按时或全额履行还款义务，未经贷款方同意以质押等方式处置车辆，我公司有权按贷款合同第一条贷款条款中第13条第2款ｃ项、ｆ项的违约事项以及第13条第4款ｄ项的约定要求被告提前清偿全部贷款本息；被告如未按照约定的时间还款，按照贷款合同第13条第1款的约定，我公司有权对逾期贷款按合同利率的150%计收取逾期利息。贷款合同签订后，我公司依约于2019年4月23日发放了该笔贷款，原告发放贷款后被告于2019年5月23至2019年12月23日正常还款，共还款8期。此后被告一直未能按时还款，并且一直都借故拖延或拒接我公司电话，至今未缴款。鉴于被告的违约行为，我公司已无法与被告继续履行贷款合同，根据我国的规定及《汽车贷款合同》、《汽车抵押合同》的约定，我公司有权宣布与被告签订的贷款合同提前到期，被告作为借款人，应按合同约定，立即向我公司一次性偿付剩余借款，本金、逾期利息及实现债权的相关费用。根据我国的规定及《汽车贷款合同》、《汽车抵押合同》的约定，被告贺玲玲应对被告肖长海的上述还款义务承担连带担保责任。为保障我公司的金融资产安全，尽快收回该项贷款，我公司依法向贵院提起诉讼，请贵院依法判决被告向我公司履行上述给付义务,维护我公司的合法权益。 被告肖长海、贺玲玲未作答辩。 原告裕隆公司为支持其诉讼主张，依法提交了以下证据，均当庭进行了出示： 1、营业执照，法定代表人身份证明，台湾居民来往大陆通行证，金融许可证，用以证明原告在本案的诉讼主体资格以及原告系银监会许可设立的金融公司，具备对外从事金融贷款的事实。 2、贷款申请表，汽车贷款合同，客户面签照片，用以证明被告肖长海向原告申请汽车金融贷款，共计85806.00元的事实，第二证明双方在合同中就还款计划、违约责任、送达事项等进行约定的事实，第三证明被告贺玲玲系保证人，其为肖长海对原告的债务承担连带保证责任的事实。 3、购车交易确认书、银行入账通知、情况说明、划款授权承诺书，用以证明原告以按合同约定向被告发放了85806.00元贷款的事实。 4、还款计划表，用以证明被告自2020年1月起未按合同约定偿还贷款本息，被告的行为构成违约的事实。 5、汽车抵押合同、机动车登记证书，用以证明原被告双方就案涉车辆签订了书面抵押合同，并办理了抵押登记，原告系该车抵押权人，依法对该车拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权的事实。 6、补充协议，用以证明双方就争议约定为被告肖长海户籍所在地人民法院管辖的事实。 被告肖长海、贺玲玲未提交证据。 原告裕隆公司所举证据具备证据的“真实性、合法性、关联性”特征，本院均予以确认在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2019年4月22日，肖长海作为借款人，贺玲玲作为保证人与裕隆公司签订《汽车贷款合同》，约定“借款人因购买汽车需要，向裕隆公司（以下简称为“贷款人”）借款，保证人自愿为借款人的借款提供担保，各方协商一致，订立本合同。贷款金额：85806.00元，贷款期限：36月，自贷款实际发放之日起算，贷款利率：14.82，每期还款额：2967.00元；贷款用途：本合同项下贷款只限用于向汽车销售方购买车辆，并且所购车辆且仅能用于本合同所述的车辆用途，不得挪作他用。贷款利率：本合同所适用的利率按主要条款的规定执行。借款人已将本合同项下购车发票和《机动车登记证书》等有关资料提交贷款人保管，已按照贷款人要求将本合同项下所购车辆抵押给贷款人，并办妥车辆抵押给贷款人（作为唯一的抵押权人）的登记手续。本合同项下所有担保符合贷款人的要求。贷款发放方式：借款人在此授权贷款人将贷款直接发放至借款人汽车销售方的收款账户或者按汽车销售方接受的其他方式发放贷款后，即视为贷款人已完成拨付义务。还款方法：借款人应根据合同主要条款约定按期归还贷款。借款人每期具体还款数额依贷款人提供的《还款计划书》确定。委托扣收：1）为了还款之目的，借款人应在贷款人认可的银行（“代理行”）开立一账户（“还款账户”），并且向贷款人出具直接扣款授权委托书，授权代理行在每个还款日从还款账户中自动扣交贷款人指定的当期贷款本息（因扣款所产生的手续费由借款人自行承担，下同）。借款人应确保每个还款日当日下午15：00前向其还款账户内存有足够金额支付到期之贷款本息；否则，因未按时存足金额造成扣款迟延而影响借款人信用，贷款人对此不负任何责任。若因监管政策等因素贷款人需要调整还款方式的，借款人同意按照变更的还款要求进行还款。2）如果借款人应当依照本合同支付逾期利息、罚息和／或其他款项，代理行有权从还款帐户扣交该逾期利息、罚息和／或其他款项。3）如上述账户发生任何异常状态（包括但不限于挂失、止付、冻结、清户、超出有效期等），借款人应及时通知贷款人并办理相关手续，否则对因此造成无法按期扣收的当期贷款本息按照逾期贷款处理，需支付相应的逾期利息及／或费用（如有）。4）如借款人的还款账户内资金不足以偿还当期贷款本息、借款人更改还款账户或借款人其他原因，导致代理行无法扣收当期贷款本息，视为借款人未按时还款，无法扣收当期贷款本息按照逾期贷款处理。违约责任：1）借款人未按本合同约定按时支付任何应付款项（包括应还贷款本金及利息，以及根据本合同应由借款人向贷款人支付的其他款项），则贷款人应就未付款项支付逾期利息，逾期利息为按本合同确定利率的150%计收，并在逾期期间，以复利方式按日计息；如果借款人挪用贷款用于本合同的约定用途以外的其他用途，在挪用期间贷款人按本合同确定利率的200%计收利息。2）如果发生下列任何事件，为本合同约定的“违约事件”：ｅ）借款人未能按时履行本合同规定的任何义务，包括但不限于遵守本通用条款第十二条项下的任何义务、陈述或保证；或者未能依合同约定支付任何到期的款项（包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息或其他费用）；息。2）如果发生下列任何事件，为本合同约定的“违约事件”：ａ）借款人隐瞒真实情况，提供虚假、不完整等不符合贷款人要求的借款资料，或进行虚假陈述；ｂ）借款人挪用贷款用于本合同以外的其他用途；ｅ）借款人未能按时履行本合同规定的任何义务，包括但不限于遵守本通用条款第十二条项下的任何义务、陈述或保证：或者未能依合同约定支付任何到期的款项（包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息或其他费用）；4）如发生本条项下的违约事件或终止事件的，贷款人可自行决定单独或同时采取以下补救措施：ｄ）宣布部分或全部的贷款本息和其他费用立即到期，而且借款人应在限定期限内偿还贷款本息（含未实现利息）、逾期利息、罚息和其他费用而无需另行催款、通知或进行其他法律程序；保证条款1、保证方式：1）保证人在此同意为本合同项下借款人、共同借款人的全部债务提供连带责任保证（“本保证”）。当借款人不履行债务时或因借款人违约而被贷款人要求提前清偿债务时，贷款人可直接要求保证人按照合同约定履行债务或者承担责任。2）本保证独立于贷款人就本合同所可能享有的任何其他抵押、质押或保证或其他任何形式的担保。贷款人所可能享有的该等其他担保并不减轻或解除保证人在本保证项下的保证责任。保证范围：保证担保的范围包括贷款本息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人为保管担保财产和实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、委托第三方催收产生的费用等）。5、保证期间内的变更：2）贷款人依据本合同的约定提前收回贷款或借款人提前还款的，保证人同意按贷款人要求承担保证责任。合同生效：本合同自缔约各方于合同主要条款中签字并加盖公章或合同专用章（贷款人亦可加盖电子章，自然人不需加盖公章）后生效。借款人、共同借款人、保证人不得以所购车辆或服务质量的争议或与任何第三方的任何纠纷等为理由迟延或拒绝履行还款义务或担保责任”。合同还约定了提前还款、催收、展期、保险条款、手续费、权利义务陈述及保证、违约事件、保证等其他条款。同日，肖长海向贵州阳腾博鑫汽车服务有限公司购买了一辆大众速腾汽车，裸车价格：122580.00元，肖长海支付了首付款，并作为抵押人与裕隆公司（抵押权人）签订了《汽车抵押合同》，约定将该车作为抵押物为主合同项下债务提供担保，当抵押人不履行债务、出现主合同规定的违约事件时或终止事件时，抵押权人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2019年4月23日，裕隆公司将肖长海所借的85806.00元划至双方约定的账户，2019年4月22日，肖长海购买的大众轿车（贵Ｆ×××××）办理了抵押登记，抵押权人为裕隆公司。肖长海按合同约定从2019年5月至2019年12月正常归还了8期借款本息，其中归还的借款本金为15933.67元，之后肖长海未再归还所借款项，裕隆公司诉至本院。 本院认为，原告裕隆公司与被告肖长海、贺玲玲签订的《汽车贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”的规定，原、被告均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告裕隆公司履行了提供85806.00元贷款的义务，享有要求被告肖长海按照合同约定还本付息、被告贺玲玲按照合同约定承担保证责任的权利。被告肖长海从2020年1月起未按合同约定按月清偿借款本息的行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，对原告裕隆公司要求被告肖长海归还借款本息、被告贺玲玲承担连带偿还责任的诉讼请求本院予以支持。原、被告双方在《汽车贷款合同》第13条违约责任中约定“借款人未按本合同约定按时支付任何应付款项（包括应还贷款本金及利息，以及根据本合同应由借款人向贷款人支付的其他款项），则贷款人应就未付款项支付逾期利息，逾期利息为按本合同确定利率的150%计收，并在逾期期间，以复利方式按日计息”即按合同确定利率的150%支付逾期利息的主体为“贷款人”，《汽车贷款合同》是采用格式条款订立的合同，原告裕隆公司是提供格式条款的一方，对该条款应作出不利于提供格式条款一方的解释，“贷款人”不是支付逾期利息的主体，故视为双方对逾期利息未作出约定，对原告裕隆公司要求按年利率22.23%计算利息的诉讼请求本院不予支持，利息应按双方约定的年利率14.82%计算。案涉贵Ｆ×××××大众轿车办理了抵押登记，《汽车抵押合同》生效，对原告裕隆公司要求在被告肖长海抵押的贵Ｆ×××××大众轿车拍卖、变卖后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。被告肖长海、贺玲玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案作缺席判决。 综上，被告肖长海未按合同约定还本付息的行为构成违约，原告裕隆公司要求被告肖长海立即归还借款本息、被告贺玲玲承担连带偿还责任的诉讼请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告肖长海于本判决生效之日起十日内偿还原告裕隆汽车金融（中国）有限公司借款本金69872.33元并支付从2019年1月24日起至款项付清之日止，以未偿还的借款本金为基数，按年利率14.82%计算的利息； 二、被告贺玲玲对上述债务承担连带偿还责任； 三、原告裕隆汽车金融（中国）有限公司对被告肖长海抵押的贵Ｆ×××××大众轿车拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告裕隆汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1550.00元、公告费260.00元，由被告肖长海、贺玲玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 本判决生效后，如义务方不自动履行，权利方可于本判决指定的自动履行期届满之日起的二年内向本院或被执行人财产所在地的人民法院申请执行。 审 判 长  王 静 人民陪审员  范春兰 人民陪审员  杨绪娥 二〇二一年一月十四日 法官 助理  魏海洋 书 记 员  申开琳