宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初14133号原告：宁夏银行股份有限公司光华支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族南街679-681号。负责人：谈国锋，该分行行长。委托诉讼代理人：杜卫民，宁夏国信嘉华律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨磊，男，该行职工。被告：李秋楠，男，1992年1月8日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县（该身份信息由原告提供）。被告：李治安，男，1980年9月3日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县（该身份信息由原告提供）。被告：赵蓓，女，1983年7月11日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县（该身份信息由原告提供）。原告宁夏银行股份有限公司光华支行与被告李秋楠、李治安、赵蓓金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司光华支行的委托诉讼代理人杜卫民、杨磊到庭参加诉讼。被告李秋楠、李治安、赵蓓经本院依法送达，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏银行股份有限公司光华支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李秋楠向原告偿还借款本金431198.74元、利息及罚息23137.54元（截止2020年10月22日），并支付利息及罚息至贷款实际清偿之日止；2.判令被告李治安对上述借款本息承担连带清偿责任；3.判令被告赵蓓在其与李治安的共同财产范围内对上述债务承担清偿责任；4.如不能偿还，原告对被告李治安、赵蓓提供的位于贺兰县某号房屋以折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年6月14日，原告（甲方）与被告李秋楠、李治安（乙方）签订《个人借款合同》一份，约定：被告李秋楠向原告借款480000元，借款期限自2018年6月15日至2020年6月14日，还款方式为按季结息，到期一次性还本。被告李治安提供保证担保以及抵押担保，被告赵蓓签订《同意执行共同财产承诺函》。同日，被告李治安、赵蓓与原告签订《最高额抵押合同》，以其二人共同的房屋为借款提供抵押担保。原告放款后，被告到期未能清偿贷款本息，故原告诉至法院。李秋楠、李治安、赵蓓未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月14日，原告（甲方）与被告李秋楠（乙方）、李治安（丙方）签订《个人借款合同》一份，约定：借款金额480000元，借款期限24个月，自借款发放之日起算，初步确定发放日2018年6月15日，到期日2020年6月14日；本笔借款利率以基准利率加浮动幅度确定，基准利率为放款日与借款期限内相对应档次的中国人民银行贷款基准利率；浮动幅度为上浮100%，在合同期间内浮动幅度保持不变，月利率为7.916667‰（分次发放的，利率以借款借据为准），在借款期限内如遇中国人民银行调整贷款利率或调整贷款利率的确定办法适用于本合同项下借款时，甲方有权按季调整利率，无需通知乙方；逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%确定；甲方有权依照国家相关规定对乙方应付未付利息计收复利；乙方按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日；担保方式为保证和抵押担保；保证方式为连带责任保证，自借款履行期限届满之日起两年；抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》对抵押物价值的约定，不作为甲方处分该抵押物的估价依据，不对甲方行使抵押权构成任何限制；乙方不履行到期债务，或发生本合同约定的其他实现债权的情形，甲方可以与丙方协议以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿；担保范围包括但不限于全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金以及诉讼费、律师费等甲方实现债权的费用；乙方未能按合同约定及时足额清偿借款本息及相关费用的，丙方应在收到甲方发送的《履行保证责任通知书》后，及时足额代偿乙方全部债务；借款到期（含被甲方宣布提前到期、解除合同的情形）乙方未按约偿还的，甲方有权自逾期之日起，对逾期部分按逾期借款利率计收罚息；对乙方未按时支付的利息，按逾期借款利率计收复利。本合同自各方签字生效之日起生效。同日，原告（甲方）与被告（乙方）李治安、赵蓓签订《最高额抵押合同》一份，约定：乙方担保的主债权为在2018年6月15日至2020年6月14日期间内甲方为李秋楠办理的人民币贷款、外币贷款等一切信贷业务所形成的对债务人的债权；乙方对债权人的全部债权在最高债权余额708750元内提供抵押担保；乙方担保的范围包括但不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等；抵押物详见《抵押物清单》；在本合同约定的债权发生期间内，甲方与债务人对主合同内容及条款进行协议变更的，乙方同意仍应在本合同约定的最高限额以及担保范围内承担抵押担保责任；本合同自甲乙双方签订并盖章之日起生效。合同后附《抵押物清单》一份，载明：抵押房产为贺兰县某号房屋（产权证号：XXXX），被告李智楠、赵蓓分别在抵押人及抵押物共有人处签字确认。2018年6月29日，原、被告对上述房产办理了抵押登记。另，原告提交《同意执行共同财产承诺函》一份，载明：“本人赵蓓，为保证人李治安的合法配偶……本人对保证人为李秋楠在宁夏银行丽光华支行办理授信业务提供保证担保并签署保证合同事宜充分知悉。本人同意：在发生保证人依据保证合同应当承担保证责任时，贵行有权就保证人的夫妻共同财产主张权益，本人放弃基于共同财产共有人的任何抗辩权利。”截止2020年10月22日，被告李秋楠尚欠贷款本金431198.74元、利息及罚息23137.54元，故原告诉至本院，请求依法判如所请。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》依法成立并生效，双方均应恪守遵从。现贷款已经到期，截止2020年10月22日，被告李秋楠尚欠贷款本金431198.74元、利息及罚息23137.54元，现原告主张被告李秋楠偿付上述贷款本息，本院予以支持，此后的利息由被告李秋楠按照合同约定支付至本判决确定的给付之日止。原告在保证期间内主张被告李治安对上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告赵蓓承诺“在发生保证人依据保证合同应当承担保证责任时，贵行有权就保证人的夫妻共同财产主张权益，本人放弃基于共同财产共有人的任何抗辩权利”，据此原告主张被告赵蓓在其与李治安的夫妻共同财产范围内承担清偿责任，本院予以支持。被告李治安以其名下位于贺兰县某号房屋为上述债务抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立并生效。根据合同约定及法律规定，在借款未受清偿时，原告有权对上述抵押物以折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告李秋楠于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司光华支行贷款本金431198.74元、利息及罚息23137.54元（截止2020年10月22日），并按合同约定利率支付自2020年10月23日至本判决确定的给付之日止的利息；二、被告李治安对上述债务承担连带清偿责任，承担还款责任后，有权向被告李秋楠追偿；三、被告赵蓓在其与李治安的夫妻共同财产范围内对上述债务承担清偿责任，承担还款责任后，有权向被告李秋楠追偿；四、原告宁夏银行股份有限公司光华支行对被告李治安名下位于贺兰县某号房屋以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计8115元，由被告李秋楠、李治安、赵蓓负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张 丽二〇二〇年十二月三日法官助理 王锡龙书记员 李 然附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。