贵州省威宁彝族回族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 (2021）黔0526民初470号 原告：威宁富民村镇银行股份有限公司。 地址：威宁县健康路1号。 法定代表人孔令国，董事长。 统一社会信用代码：91520526063059966F。 委托代理人陈跃，男，1990年8月1日生，汉族，本科文化，系银行员工，住威宁县。代理权限：特别授权。 被告：王玉兰，女，1964年2月18日生，汉族，高中文化，住威宁县。 被告：余军，男，1968年1月8日生，汉族，初中文化，1968年1月8日生，住址同上。 被告：刘云，男，1963年4月3日生，彝族，初中文化，个体户，住威宁县。 被告:裴艳云，女，1965年11月19日生，汉族，初中文化，个体户，住址同上。 原告威宁富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民村镇银行）诉被告王玉兰、余军、刘云、裴艳云借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的特别授权代理人陈跃、被告王玉兰、余军到庭参加了诉讼，被告刘云、裴艳云经传票传唤未到庭，本案现已审理终结。 原告富民村镇银行诉称：2017年2月3日，被告刘云、裴艳云与原告签订了合同号为6651320170000007号的《最高额抵押合同》，双方约定被告刘云、裴艳云自愿以有完全处分权的财产（见附件1《抵押财产清单》）作为抵押财产为被告王玉兰自2017年2月3日至2022年2月2日融资期间内最高额融资限额为5037519元的所有融资债权提供最高额抵押担保。债务人根据主合同约定可循环使用上述融资额度。具体每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以具体业务合同、借款借据或相关债权凭证为准，抵押保证范围为：最高额抵押合同项下所产生人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产的费用和实现债权的费用等。抵押财产为：刘云、裴艳云名下的房屋（房产证号为威房权证草海镇字第××号，土地使用权证号为威国用（2010）第233号）原告并于2017年2月4日将抵押房屋向威宁县国土资源局不动产登记部门申请办理了黔（2017）威宁自治县不动产明第0000338号不动产登记证明。2020年1月17日，被告王玉兰与原告签订合同号为6651120200001060号《个人借款合同》约定王玉兰向原告借款300万元，借款期限从2020年1月17日起至2021年1月16日止，借款用途为:购买化肥。借款利率为月利率8.9%，按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。贷款逾期期间从逾期之日起按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。被告余军与原告签订了《保证函》，约定余军为王玉兰在2020年1月17日至2021年1月16日期间内最高融资限额300万元提供最高额连带责任保证，保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日两年，保证担保的范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。原告于2020年1月17日向被告王玉兰发放贷款300万元，截止2021年1月16日，被告王玉兰共欠原告本息3020925.96元。被告王玉兰未按合同规定履行还款义务，其行为已构成了违约，被告余军、刘云、裴艳云也未对上述债务承担连带清偿责任。故请求判令：一、被告王玉兰偿还原告的借款本金300万元，至2021年1月16日期间的利息20925.96元，并承担从2021年1月18日起按月利率13.35‰计算逾期罚息、复息至履行完毕为止；二、被告余军对上述债务承担连带清偿责任。三、原告对被告刘云、裴艳云抵押担保的财产在债权范围内优先受偿；三、诉讼费用、保全费、保险费由被告承担。 原告在举证期限内提交的证据有： 1、被告的身份证复印件、结婚证复印件。用以证明：被告的诉讼主体资格。 2、抵押财产清单、不动产登记证明、无出租承诺书、最高额抵押合同、个人分期还款借款合同、借款借据。用以证明：被告已将相应房产抵押给原告，并办理抵押登记，原、被告之间存在合法有效的银行借贷关系，且原告按相关约定及时有效的发放贷款给被告。 3、普通贷款还本还息凭条。用以证明：截止2021年1月18日被告应还原告的本息金额。 4、分户明细对账单。用以证明：被告未按相关合同约定偿还贷款本息。 5、银发【2003】251号文件。用以证明：原告所主张的罚息和复利均符合相关法律规定。 6、诉讼费发票、保单、保全费发票。用以证明：实际债权的合理费用按合同约定由被告承担。 被告王玉兰、余军辩称：向原告借款本金300万元是事实；原告主张的利息超过法律规定，罚息没有法律规定不应得到支持。本案应先行拍卖抵押物优先受偿；案件的各种费用由原告先行承担。 二被告在举证期限内未提供证据。 被告刘云、裴艳云未作答辩。 二被告在举证期限内未提交证据。 经审理查明：2017年2月3日，被告刘云、裴艳云与原告签订了合同号为6651320170000007号的《最高额抵押合同》，双方约定被告刘云、裴艳云自愿以有完全处分权的财产（见附件1《抵押财产清单》）作为抵押财产为被告王玉兰自2017年2月3日至2022年2月2日融资期间内最高额融资限额为5037519元的所有融资债权提供最高额抵押担保。债务人根据主合同约定可循环使用上述融资额度。具体每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以具体业务合同、借款借据或相关债权凭证为准，抵押保证范围为：最高额抵押合同项下所产生的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产的费用和实现债权的费用等。抵押财产为：刘云、裴艳云名下的房屋（房产证号为威房权证草海镇字第××号，土地使用权证号为威国用（2010）第233号）原告并于2017年2月4日将抵押房屋向威宁县国土资源局不动产登记部门申请办理了黔（2017）威宁自治县不动产明第0000338号不动产登记证明。从2017年起被告王玉兰均与原告签订《个人借款合同》向原告借款，借款期限为一年，均按约到期偿还本息。直至2020年1月17日，被告王玉兰与原告签订合同号为6651120200001060号《个人借款合同》约定王玉兰向原告借款300万元，借款期限从2020年1月17日起至2021年1月16日止，借款用途为:购买化肥。借款利率为月利率8.9%，按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。贷款逾期期间从逾期之日起按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。被告余军与原告签订了《保证函》，约定余军为王玉兰在2020年1月17日至2021年1月16日期间内最高融资限额300万元提供最高额连带责任保证，保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日两年，保证担保的范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。原告于2020年1月17日向被告王玉兰发放贷款300万元，截止2021年1月16日，被告王玉兰共欠原告本息3020925.96元。后原告多次向被告追要未果，原告诉至本院。 本院认为:合法的借贷关系受法律保护。被告王玉兰向原告富民村镇银行申请贷款300万元，双方签订了《个人借款合同》约定由被告按月付息，到期偿还本金。但被告王玉兰在贷款期限届满时未按约偿还借款300万元，至2021年1月16日尚欠原告利息20925.96元未付，现原告主张被告王玉兰偿还贷款本金300万元及支付到期利息、逾期罚息、复息，符合法律规定，本院予以支持。同时，被告余军为该笔贷款提供了最高额连带责任保证，并出具了《保证函》，承诺对该笔贷款提供连带保证，因此，原告请求被告余军承担连带偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。被告刘云、裴艳云用其财产为被告王玉兰借款提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，现原告主张在其抵押财产范围内优先受偿符合法律规定，本院予以支持。被告刘云、裴艳云经传票传唤未到庭，是对自己权利的处分。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零一条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告王玉兰于判决生效十日内偿还原告威宁富民村镇银行股份有限公司借款本金300万元、利息20925.96元；并从2021年1月18日起以300万元为基数按月利率13.35‰计算逾期利息和复息至实际履行完毕为止。 二、本案保全费5000元、保险费9063元，由被告王玉兰承担。 三、被告余军对以上一、二项债务承担连带清偿责任。 四、原告威宁富民村镇银行股份有限公司就被告刘云、裴艳云的抵押房屋（房产证号为威房权证草海镇字第××号，土地使用权证号为威国用（2010）第233号）优先受偿。 案件受理费15484元由被告王玉兰、余军承担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，应自接到判决书之日起15日内向本院提交上诉状及副本一式二份，并预交上诉费，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  蒋靖 二〇二一年一月二十八日 书记员  唐涛