广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初9074号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××456A。负责人：杜伟，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：杨克训，男，汉族，1984年8月12日出生，住所地福建省南安市××××××××××××，公民身份号码350××××××××××××075。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（以下简称邮储银行）与被告杨克训金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月11日公开开庭审理了本案。原告邮储银行的委托诉讼代理人邸长君、被告杨克训到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告杨克训向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金1166919.71元及暂计至2020年6月3日止的利息15056.53元，罚息157.95元，复利5094.94元，合计1187229.13元；2.被告杨克训向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付自2020年6月4日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利〔借款逾期罚息以尚欠借款本金1166919.71元为基数，复利以欠付的利息、罚息之和为基数，均按罚息利率计算〕；3.被告杨克训向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失43680元；4.确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行在第1、2、3、5项债权范围内对依法处分抵押物即被告杨克训名下位于珠海市斗门区××××××××（证号：0300067341）之房产的所得价款有优先受偿权；5.本案受理费、保全费、公告费由被告杨克训承担。事实和理由：2014年4月29日，被告杨克训（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：440××××××××045949906）（以下简称“合同”）。合同约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为壹佰贰拾捌万元整，用于购买坐落于珠海市斗门区××××××××，贷款期限为360个月，自2014年4月29日至2044年4月29日。合同第四条第（一）、（二）款约定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮5%执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第六条约定，借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同第九条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%确定。第十条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。第十三条约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。第十五条约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（即杨克训名下位于珠海市斗门区××××××××之房产）。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十六条约定：抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，2014年4月30日，杨克训与原告办理了房产抵押登记，原告取得了《他项权证》（证号：粤房地他项权证珠字第0300037577号）。2014年5月4日，原告向被告杨克训发放了贷款壹佰贰拾捌万元整，贷款期限360月（从2014年5月4日至2044年5月4日），还款方式为等额本息，用途为购房。还款期限内，杨克训多次未能按时履行还款付息义务，原告按照合同约定宣布杨克训名下贷款提前到期。截至2021年1月8日，杨克训拖欠原告贷款本金总计1144181.41元，复利635.02元。原告向被告发出催收函，但均催收无果。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。被告杨克训迟延还款已构成违约，应承担相应责任，原告向被告主张欠款无果，为维护自己的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条的规定提起诉讼。杨克训辩称，借款是事实，我没有能力承担律师费、诉讼费、保全费。杨克训未向本院提交证据。邮储银行就所述杨克训未依约还款及涉案抵押物已办理抵押权登记等事实提供了个人购房购车借款及担保合同、贷款借据、贷款放款单、不动产登记证明、委托代理合同及转账凭证等证据予以印证，并附上杨克训银行信贷系统截屏对杨克训欠款构成加以说明，足以证明邮储银行主张杨克训拖欠贷款本金、利息、复利、律师费及以本息为基数计算罚息的事实。邮储银行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对邮储银行所述上述事实予以确认。本院认为，邮储银行依约向杨克训发放了贷款，杨克训没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。邮储银行主张的罚息实际包括以本金为基数计算的罚息及以利息为基数计算的复利，本院予以确认，据此，其主张的本息均符合合同约定，本院予以支持。邮储银行因主张本案债权支付律师费43680元，依照合同约定，应由杨克训承担。邮储银行的相关诉讼请求理据充分，本院予以支持。杨克训以其名下位于珠海市斗门区××××××××抵押给邮储银行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故邮储银行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第十五条、第一百七十条、第一百七十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告杨克训于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付截止至2021年1月8日尚欠贷款本金1144181.41元、复利635.02元及支付自2021年1月9日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（逾期罚息以尚欠借款本金1144181.41元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5%的水平上加收30%计算）；二、被告杨克训于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失43680元；三、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行就第一、第二判项中的债权对处分抵押物即被告杨克训名下位于珠海市斗门区××××××××的房产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15878元，由被告杨克训负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  李秋月人民陪审员  朱小明二〇二一年一月十八日书 记 员  黎冬仪