宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初11259号原告：中国银行股份有限公司银川市金凤支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街21号。负责人：李雪皎，该支行行长。委托诉讼代理人：杨海博，宁夏宁银律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴清敬，宁夏宁银律师事务所律师。被告：薛运鸽，女，1977年10月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区（未到庭，以上身份信息由原告提供）。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告薛运鸽信用卡纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴清敬到庭参加诉讼，被告薛运鸽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司银川市金凤支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告向原告偿还信用卡透支本金99994.65元、利息6222元（暂计算至2020年6月21日）、违约金9007.9元、其他费用6287.4元；2.请求判令被告按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》向原告支付自2020年6月22日至实际清偿信用卡本息之日的利息和违约金；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年8月26日，被告薛运鸽通过填写原告的长城环球通白金信用卡申请表的方式申领信用卡。原告审核通过后，向被告发放了卡号为×××的信用卡一张。被告透支使用信用卡后，截止2020年7月14日，被告逾期还款达143天，时至起诉之日被告未能依约换本付息，故诉至法院。薛运鸽未做答辩。本院经审理认定事实如下：2014年8月26日，被告（甲方）向原告（乙方）提交长城环球通白金信用卡申请表，申请办理中国银行信用卡。申请表后所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期为20-50天，具体还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品为准。被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告处按照对规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。除另有约定之外，原告对信用卡账户内的存款不计付利息。对于明确约定计付利息的信用卡产品，原告对被告信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及利息办法计付利息。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日；外币存款按年结息，每年12月20日为结息日。存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计算，遇利率调整不分段计息；销户结清时，按销户办妥前一天挂牌公公告的活期存款利率进行结息处理。外币账户资金不得超过中国人民银行规定的小额存款上限。被告使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣被告信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见中国银行信用卡服务收费价格表。一般情况下，信用卡的各项费用在卡片激活后收取，但在特殊情况下，被告以书面、客户服务电话录音、电子签名、双方均认可的方式单独授权扣取的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外。对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等加以账项，原告将于每月指定的日期形成对账单并向原告发送，但当月内没有任何交易且账户没有任何未偿还余额，向被告提供其他方式记录以及另有约定的除外。如被告自账单日起15天内未收到对账单，应主动向原告查询。被告不得以未收到对账单位理由拒绝偿还欠款。对于支持电子现金账户的卡片，电子现金账户的交易不列入对账单。被告如对交易有异议，须在账单日起30天内向原告查对，否则视为对账单准确无误，被告认可全部交易。被告有权在说明理由并向原告提交原告规定的相关证明材料后对不符的账务进行核查，有权在法律法规、监管规定、中国银联股份有限公司以及相关信用卡国际组织/机构规定的期限内向原告请求调阅签购单。对已提出异议的交易，被告仍应按期偿还对账单所列应还款额。被告在争议处理中不配合原告提供相关证明或不签署意见，视为对账单准确无误。如经查证认定争议交易确为被告所为，被告需承担因查证而产生的所有费用。被告应在到期还款日之前及时偿还欠款，被告可以至原告任一网点柜台、自助设备、网银等渠道办理还款业务。被告如选择自动转账还款方式，被告在此授权原告于约定日期从被告指定扣款账户按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款。被告应提前一天保证扣款账户余额充足，并核对账单中显示扣款账户。如自动转账还款失败，被告须及时通过其他渠道主动办理还款业务。被告可选择全额或者最低还款额的还款方式。如被告选择全额还款方式，则被告在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息。如被告选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息。被告未能按时还款，原告有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向被告催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及被告名下其他原告发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从被告在原告任何机构开立的账户中扣收欠款的，被告在此授权原告可主动扣划上述账户内相应款项，被告应赔偿原告因催收而产生的相关损失。原告收到被告还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；（1）逾期1至90天的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。原告依据被告指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单及相关法律文书、诉讼文书的送达地均以此为准。被告的联络信息如有变更，应及时致电原告客户服务热线通知原告办理资料变更手续，否则原告按被告指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文书均为有效送达，由于被告未及时通知原告联络信息变更而产生的一切风险和损失由被告自行承担。上述合约签订后，原告依据被告提交的申请书，向被告发放了卡号×××的信用卡，透支额度为100000元人民币。被告于2014年9月12日激活卡片进行透支消费。截止2020年7月14日，被告逾期未还款达143天，违反合约约定，故原告诉讼法院。本院认为，被告向原告提交的《长城环球通白金信用卡申请表》系其真实意思表示，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定归还透支款项。根据中国人民银行于2016年4月15日发布的2017年1月1日起实施《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金”。被告尚欠原告信用卡欠款本金99994.65元、截止2020年6月21日的利息6222元、违约金9007.9元及其他费用6287.4元，被告应偿还原告，还应按合约约定利率支付2020年6月22日至本判决确定的还款之日止的利息、违约金。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃了相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：被告薛运鸽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行信用卡欠款本金99994.65元、利息6222元（截止2020年6月21日）、违约金9007.9元及其他费用6287.4元，并支付自2020年6月22日至本判决确定的还款之日止的利息、违约金（计算标准按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》执行）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取1365元，由被告薛运鸽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘赢二○二○年十二月二十一日法官助理 张蕾书记员 李然附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。