广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初2474号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，营业场所：桂林市秀峰区中山中路24-1号，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：申泉，男，该行惠普金融事业部员工。 委托诉讼代理人：梁进林，男，该行业务部客户经理。 被告：恭城县绿色田园科技服务有限责任公司，住所地：恭城县恭城镇茶东路，统一社会信用代码：91450332785226834R。 法定代表人：田德标。 被告：田德标,男，1973年11月8日出生，瑶族，住广西恭城瑶族自治县。 委托诉讼代理人：覃雨虹，广西捷鑫律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司、田德标金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案后，依法适用简易程序于2020年12月16日、2021年1月12日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人申泉、被告田德标的委托诉讼代理人覃雨虹到庭参加诉讼。被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司、田德标立即偿还编号为45××81的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》项下剩余贷款本金及计至贷款结清日止的利息(包括逾期罚息)，截至2020年10月21日被告尚欠原告贷款本金人民币1,676,248.17元、利息73,779.05元。[利息按借款合同约定暂计至2020年10月21日，之后的利息(含逾期罚息)再按照借款合同约定计至全部贷款本息清偿完毕之日止]。事实与理由：2018年5月25日，被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司向原告申请开立单位银行存款账户，同时与原告签约开通了企业网银客户服务，后于2019年3月12日通过网上银行与原告签订了《中国建设银行小微企业快贷借款合同》(合同编号45××81)，合同约定:原告向被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司提供的借款额度为人民币1,799,405.26元，被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司在额度有效期内对借款额度可以循环使用，只要被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司所申请的借款金额与被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。借款额度有效期间自2019年3月12日至2020年3月12日（2020新冠疫情期间，被告通过线上申请延期6个月并获得通过，借款额度到期日延长至2020年9月12日）。在额度有效期内发生的单笔借款，被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司应至迟在额度有效期间届满日清偿借款;合同项下的贷款利率按照5.0025％执行；贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起，按日计息，如被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司未按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；贷款按月结息；如贷款逾期未偿清，则按贷款利率上浮50％计算罚息。上述合同签订后，2019年3月12日，被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司通过网上银行发起支用申请，原告按照约定向被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司发放贷款1,798,900元。但被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司在合同到期后并未清偿贷款本金、利息，经原告多次催收后，截至2020年10月21日两被告仍拖欠借款本金1,676,248.17元、利息73,779.05元。根据《借款合同》第十一条、第十二条的规定，借款逾期的，对被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司未按时还清的借款本金和利息，原告有权自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，原告为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等)均由被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司承担。被告田德标作为共同借款人，应对被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司的上述债务承担连带还款责任。 被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司未答辩亦未提交证据。 被告田德标辩称，一、被告田德标不是本案适格被告，被告田德标对被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司把其列为共同借款人的事实并不知情，且借款合同中也没有被告田德标的亲笔签名。二、被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司于2019年3月12日通过网上银行向原告借款完全是被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司的行为，被告田德标没有授权给被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司将其列为共同借款人，同时也没有拿到分文借款用于个人开支，因此无需承担共同还款责任。三、被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司是独立的法人，被告田德标作为公司股东，承担的是有限责任，而非共同还款责任。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织各方当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告田德标对原告提供的小微快贷借款合同、开立单位银行存款账户申请书、中国建设银行对公综合服务申请书、小企业账户管理一览表、关联人关系信息、信息系统安全等级保护备案证明、小微企业快贷办理流程有异议。本院认为，上述证据能相互印证，被告田德标虽有异议，但未能提供证据反驳，故本院对上述证据的证明力予以确认。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认如下法律事实：2019年3月12日，被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司（借款人、甲方）、被告田德标（共同借款人）与原告（贷款人、乙方）网签《小微快贷借款合同》（合同编号45××81），载明（节录）：“乙方向甲方提供的借款额度为1,799,405.26元；甲方应将借款用于日常生产经营周转；借款额度有效期自2019年3月12日至2020年3月12日；贷款利率按照年利率5.0025%执行，在借款期限内，该利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算；贷款按日计息，日利率=年利率/360；如甲方未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；甲方应在结息日向乙方支付到期利息，首次付息日为贷款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清；借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担；本合同自借款企业授权委托人代表企业并同时作为共同借款人本人点击“签约”并完成电子渠道验密操作后生效；本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署；借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任。”2019年3月12日至4月17日，原告向被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司发放贷款1,798,900元。2020年3月6日，被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司（借款人、甲方）、被告田德标（共同借款人）与原告（贷款人、乙方）网签《借款延期协议》（合同编号45××81），载明（节录）：“乙方同意对甲方在原借款合同项下的借款额度有效期间进行延期，延期6个月，延期后，借款额度到期日为2020年9月12日。借款额度金额为人民币(金额大写)壹佰柒拾玖万玖仟肆佰零伍元贰角陆分；本协议项下的贷款利率按照5.0025％执行，在延期期限内，该利率保持不变。”截至2020年10月21日，被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司、田德标拖欠原告本金1,676,248.17元、利息58,092.7元，罚息15,686.35元。 另查明，《中国建设银行“小微快贷-信用快贷"业务管理办法（2017年版）》载明（节录）：本办法所称“小微快贷一信用快贷”业务(以下简称“信用快贷”)，指建设银行以小微企业及企业主金融资产、房贷、账户结算、POS交易、纳税金额等数据为依据，通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。“信用快贷”实行共同借款人，即由借款企业和企业主作为共同借款人。业务授权是指申请办理“小微快贷”的小企业客户，通过企业网银登录授权(线上)或通过营业网点授权(线下)的方式，授权企业主进行在线业务申请，签约、支用、还款、查询等操作。(一)线上授权。借款企业(授权人)通过登录建设银行高级版企业网银，在“信贷融资”-“我要快贷”界面，对贷款账号，企业主个人信息进行确认，并签署《小微企业快贷业务授权协议》及《企业征信授权书》等数据使用授权协议后，发起对企业主的业务授权及相关数据使用的授权。企业主收到短信通知后30个自然日(含)内，登录个人网上银行或手机银行后，可在“小微企业快贷”-“快贷申请”菜单下，根据提示阅读《小微企业快贷业务授权协议》及《个人征信授权书》，同意接受企业业务授权，并确认个人征信等信息授权。借款企业与企业主作为共同借款人与建设银行签订《小微企业快贷借款合同》。 本院认为，原、被告签订的《小微快贷借款合同》系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效，原、被告之间成立金融借款合同关系。原告依约发放借款后，被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司、田德标未按约归还借款，已构成违约。原告要求被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司、田德标归还借款本金及利息符合双方约定，本院予以支持。被告田德标主张没有授权给被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司将其列为共同借款人，对被列为共同借款人的事实并不知情，无需承担共同还款责任。本院认为，办理涉案小微快贷业务需登录企业网上银行开通快贷业务，必须个人和企业通过各自网银盾、密钥登录，填写贷款信息、确认审批方案、经阅读同意借款合同，通过数据电文方式进行网上签约，签约成功后才能进行贷款支用。被告田德标抗辩对被列为共同借款人的事实并不知情，与上述企业网上银行贷款办理流程相悖，被告田德标作为完全民事行为能力人，无论自行操作或是授权他人操作均应预见并承担相应法律后果，故对被告田德标没有授权给被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司将其列为共同借款人，对被列为共同借款人的事实并不知情，无需承担共同还款责任的抗辩意见，本院不予采纳，对原告要求被告田德标承担共同还款责任的请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司、田德标偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行借款本金1,676248.17元及利息、罚息（截至2020年10月21日的利息为58,092.7元，罚息为15,686.35元，此后罚息按合同编号为：45××81的《小微快贷借款合同》约定计算至本息全部清偿之日止）。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起三日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费20,550元，因适用简易程序审理减半收取10,275元（原告已预交），由被告恭城县绿色田园科技服务有限责任公司、田德标负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费20550元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  刘恒志 二〇二一年一月十三日 书记员  林弋杰