贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初4280号原告：中国工商银行股份有限公司六盘水分行，住所地：贵州省六盘水市钟山区南环中路59号，统一社会信用代码：915202002146518105。负责人：张艳，系该分行行长。委托诉讼代理人：蒋寿桃，男，住贵州省六盘水市钟山区。被告：谢宏文，男，1986年1月6日出生，白族，住贵州省六盘水市钟山区。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行（简称中国工商银行六盘水分行）与被告谢宏文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行六盘水分行的委托诉讼代理人蒋寿桃到庭参加诉讼。被告谢宏文经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告谢宏文与被告中国工商银行六盘水分行签订的《个人借款／担保合同》；2.判令被告谢宏文偿还原告中国工商银行六盘水分行贷款本金251797.29元及利息94613.54元（利息计算至2020年7月5日，之后利息按合同约定的利率计算至被告清偿完贷款本息为止），本息合计：346410.83元；3.判决原告对被告提供的抵押物在拍卖、变卖过程中所得价款享有优先受偿权；4.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年3月5日，原、被告签订《个人借款／担保合同》，合同约定：原告向被告谢宏文发放个人家居消费贷款29.9万元，贷款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款法，贷款年利率9.17%，若遇人民银行贷款利率调整，利息按规定的方式执行；若借款人不依合同约定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责；被告谢宏文以其所有的位于贵州省六盘水市钟山区的房产为该笔贷款提供抵押担保，合同履行过程中产生纠纷协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2014年3月5日，原告向谢宏文指定的账号一次性发放29.9万元贷款。至2020年7月5日止尚欠本金251797.29元、积欠利息94613.54元，本息积欠346410.83元。经催还未果，故诉至人民法院。被告谢宏文未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告谢宏文在举证期限内未提交证据，也未到庭参加诉讼。对原告出示的证据，本院认定如下：1.营业执照、负责人身份证明及其身份证，该组证据来源合法，能够证明原告的登记信息情况，故本院予以确认；2.被告身份证、户口簿、无婚姻登记证明、未婚声明，该组证据系被告向原告申请贷款时提交，能够证明被告的身份信息情况，故本院予以确认；3.贷款申请表、抵押物自用声明、《个人借款/担保合同》、个人借款凭证、贷款明细、欠款证明书，被告未提交证据予以反驳，该组证据能够相互联系形成证据链证明被告向原告借款，原告支付贷款后，被告未约定偿还借款的事实，故本院予以确认；4.房屋所有权证、土地使用证、他项权利证，原告提交原件予以核对，该组证据能够与《个人借款/担保合同》相互联系证明被告用于名下房屋为《个人借款/担保合同》项下贷款设定抵押权并办理抵押权登记的事实，故本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月20日被告谢宏文向原告申请贷款299000元。2014年3月5日原告中国工商银行六盘水分行作为贷款人、被告谢宏文作为借款人和抵押人签订《个人借款／担保合同》，约定：“被告谢宏文向原告贷款299000元用于装修，贷款期限为10年（自2014年3月5日起至2024年3月5日止）。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，上浮40%确定，合同期限内浮动比例不变。贷款期间遇人民银行贷款基准利率调整，执行利率自人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为按月等额本息还款法。被告谢宏文用其名下位于六盘水市钟山区房屋（房屋所有权证号：六盘水市房权证钟山区字第××号）作为抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，则借款人违约，贷款人有权解除本合同。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定。贷款利率按合同约定调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。”双方还就其他方面进行了约定。2014年1月13日合同双方办理了抵押权登记，证号为六盘水市房他证钟山区字第××号，原告中国工商银行六盘水分行为抵押权人。合同签订后，原告于2014年3月5日向被告谢宏文发放了贷款299000元，并出具个人借款凭证，个人借款凭证中载明执行利率为年利率9.17%，被告谢宏文在个人借款凭证中签字确认。被告谢宏文从2014年12月起多次逾期，截止至2020年7月5日，被告谢宏文尚欠原告本金251797.29元、利息94613.54元。故原告诉至本院。本院认为，原、被告签订《个人借款／担保合同》系双方的真实意思表示，未违反法律的强制性规定，系合法有效的合同，对原、被告双方均有约束力。本案中被告谢宏文作为借款人未按合同约定足额归还本金、利息，已构成违约，根据合同约定，原告有权提出解除合同，故对原告要求解除《个人借款／担保合同》和偿还尚欠的借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。截止至2020年7月5日日被告谢宏文尚欠原告本金251797.29元、利息94613.54元，故对原告要求被告偿还原告本金251797.29元、利息94613.54元的诉讼请求，本院予以支持，从2020年7月6日起至本息偿还完毕之日的利息仍按《个人借款／担保合同》约定进行计算。被告用其名下位于六盘水市钟山区房屋（房屋所有权证号：六盘水市房权证钟山区字第××号）未上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权生效，原告享有抵押权，就案涉房屋拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行和被告谢宏文于2014年3月5日签订《个人借款/担保合同》；二、被告谢宏文于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行借款本金251797.29元和截止2020年7月5日的利息94613.54元（从2020年7月6日起至本息偿还完毕之日的利息仍按《个人借款/担保合同》约定进行计算）；三、如被告谢宏文在上述第二项期限内未履行，原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行可就被告谢宏文名下位于六盘水市钟山区房屋（房屋所有权证号：六盘水市房权证钟山区字第××号）拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权；如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6496元，由被告谢宏文负担（原告已预交，被告谢宏文本判决生效之日起十日内返还原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。审 判 长  娄成志人民陪审员  肖艾群人民陪审员  丁发会二〇二一年一月二十六日法官助理高文闻书记员刘承露