广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初51395号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，经营场所广东省深圳市福田区。负责人：王业。委托诉讼代理人：黄丽冕，广东金唐律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈晓童，广东金唐律师事务所律师。被告：深圳市磐铭装饰设计工程有限公司，住所地广东省深圳市罗湖区。法定代表人：梁康怡。被告：梁康怡，男，汉族，1978年11月22日出生，住址广东省深圳市龙岗区。被告：林华英，女，汉族，1982年8月5日出生，住址广东省吴川市。被告：梁秀锋，男，汉族，1953年6月1日出生，住址广东省吴川市。原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告深圳市磐铭装饰设计工程有限公司（以下简称磐铭装饰公司）、梁康怡、林华英、梁秀锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，由审判员独任审理，于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈晓童及被告磐铭装饰公司法定代表人梁康怡到庭参加诉讼。被告林华英、梁秀锋经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告磐铭装饰公司、梁康怡立即向原告偿还借款本金2507990.1元及罚息53194.81元（上述未还本金及罚息暂计至2020年7月30日，此后罚息应按照合同约定标准计算至实际履行完毕之日止）；2.判令原告对被告梁康怡、梁秀锋名下共有的深圳市龙岗区XXXX房产（产权证号：深房地字第××号）享有抵押权，原告有权依法处置该抵押物并从处置该抵押物所得价款中优先受偿；3.判令被告林华英对被告梁康怡的上述债务承担连带清偿责任。原告庭审中明确诉请1中的罚息自2020年4月26日暂计至2020年7月30日为53194.81元，此后应以借款本金2507990.1元为基数，按ＬＰＲ利率＋236基点上浮50%计算至实际履行完毕之日止。事实与理由：2017年4月19日，原告与被告磐铭装饰公司、被告梁康怡签订了编号为2017-0187-724619的《云快贷借款合同》及《中国建设银行“云快贷”借款支用单》（以下简称“主合同”），由原告向被告磐铭装饰公司、被告梁康怡提供循环支用的借款额度人民币252万元。主合同约定借款用途为生产经营，申请借款期限为36个月，2017年4月26日至2020年4月26日。主合同约定借款利率为年利率，采用浮动利率，为ＬＰＲ利率加236基点（1基点＝0.01%，精确至0.01基点）。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整前一工作日的ＬＰＲ利率及上述加／减幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。约定贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，约定的还款方式为按月付息，到期还本。为担保被告磐铭装饰公司、被告梁康怡在主合同下的债务能够正常履行，梁康怡、梁秀锋与原告签订了编号为2017-0187-724619的《云快贷借款最高额抵押合同》，由梁康怡、梁秀锋以名下共有房产（即位于深圳市龙岗区XXX，房产证号：深房地字第××号）为被告磐铭装饰公司、被告梁康怡在主合同项下的全部债务，包括本金、利息、罚息、违约金等款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用提供抵押担保，同时抵押合同约定在被告磐铭装饰公司、被告梁康怡不履行主合同项下到期债务或者违反主合同约定时，原告有权行使抵押权。合同签署后，相关抵押担保房产已经依法进行了抵押登记。抵押登记日期为2017年4月25日，登记证号为粤（2017）深圳市不动产证明第XX号。被告林华英与被告梁康怡为夫妻关系，被告向原告作出书面声明，被告林华英作为被告梁康怡的配偶，确认夫妻未对婚后财产约定归各自所有，被告梁康怡在借款合同项下所负债务为夫妻共同债务，被告林华英愿意与被告梁康怡对该债务承担共同连带清偿责任。主合同及抵押担保合同签订后，原告依据主合同的约定及被告磐铭装饰公司、梁康怡的申请，累计向被告磐铭装饰公司账户发放了贷款252万元。2020年4月26日，被告磐铭装饰公司、被告梁康怡未按时偿还到期本金。截至2020年7月30日，被告磐铭装饰公司、被告梁康怡累计拖欠本金2507990.10元及罚息53194.81元，已构成严重违约。经原告多次催告，被告磐铭装饰公司、被告梁康怡仍拒不履行。被告磐铭装饰公司、梁康怡共同辩称，一、其在贷款到期前一个月跟原告沟通过延期还贷事宜，当时正值疫情期间，国家有相关规定可以延期还贷，但是原告一直没有同意。二、其此前一直按时支付期内利息，对原告主张的尚欠本金无异议，但是现在经营存在困难无法还上本金。三、其对原告计收罚息的标准没有异议，但是不认可原告的罚息主张。被告林华英、梁秀锋在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时未到庭。经审理查明，2017年4月19日，原告（乙方、贷款人）与被告磐铭装饰公司、梁康怡（均为甲方、借款人）签订了编号为2017-0187-724619的《云快贷借款合同》，约定内容包括但不限于：乙方向甲方提供循环支用的借款额度人民币贰佰伍拾贰万元整，借款额度有效期间自2017年4月19日至2020年4月19日，本合同项下的单笔贷款利率、罚息利率、约定还款日、还款方法、还款方式，具体以该笔借款所对应的《中国建设银行云快贷额度借款支用单》约定为准；本合同项下LPR利率指起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司公布施行的一年期人民币贷款基础利率（建行LRP），此后贷款利率或罚息利率依前述约定调整时，LPR利率是指调整日前一个工作日中国建设银行股份有限公司公布施行的一年期人民币贷款基础利率；出现本合同约定的任一违约情形或可能危及乙方债权的情形，乙方有权宣布各笔或单笔借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；甲方未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。同日，为保障原告与被告磐铭装饰公司、梁康怡签订的编号为2017-0187-724619的《云快贷借款合同》和该合同项下《中国建设银行云快贷额度借款支用单》债权的实现，被告梁康怡、梁秀锋（均为甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订编号为2017-0187-724619的《云快贷借款最高额抵押合同》，承诺向原告提供最高额抵押担保；担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；最高额抵押项下担保责任的最高限额为贰佰伍拾贰万元整；债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他权利，乙方有权行使抵押权利；抵押财产为位于广东省深圳市龙岗区XXX的房产（产权证号：深房地字第××号）。上述抵押担保房产已于2017年4月25日办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2017年4月25日，被告磐铭装饰公司、梁康怡（均为借款人）填写《中国建设银行“云快贷”借款支用单（借贷通适用）》，向原告申请借款。双方约定内容包括但不限于：借款额度252万元；借款人开通网上渠道自助支用借款服务，借款金额按照借款人实际支用金额确定，借款期限为36个月，自2017年4月26日至2020年4月26日止；贷款利率为浮动利率，为LPR利率加236基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一工作日的LPR利率及上述加/减幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款逾期是指借款人未在本支用单约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；还款方式为按月付息，到期还本。被告磐铭装饰公司、梁康怡在借款人声明处签章/签字，确认贷款行经办人员已经就支用单作了相应的解释说明，对支用单的含义及相关法律责任已经全部通晓并充分理解。2017年4月27日、5月19日、5月22日、6月9日、6月23日，原告依被告支用申请向被告磐铭装饰公司账户分别发放贷款235万元、5万元、4万元、5万元、2万元，合计251万元。被告梁康怡及林华英向原告出具《抵押云贷申请审批表》，被告林华英在借款人配偶声明处承诺：本人作为借款人的配偶，确认我们夫妻未对婚后财产约定归各自所有，借款人在借款合同项下所负债务为夫妻共同债务，本人愿意与借款人对该债务共同承担连带清偿责任，且提供担保是夫妻平等协商一致的共同意思表示。原告提交《个人贷款对账单》，主张被告磐铭装饰公司、梁康怡已清偿2020年4月26日前产生的利息，于贷款到期当日即2020年4月26日还款本金2009.9元，截至2020年7月30日，尚欠原告本金2507990.1元、罚息53194.81元未还。二被告庭审时对原告主张的还款情况予以确认。原告提交《结婚证》，主张被告梁康怡与被告林华英于2002年9月10日登记结婚。以上事实，有原被告提交的《云快贷借款合同》《中国建设银行“云快贷”借款支用单（借贷通适用）》《云快贷借款最高额抵押合同》《抵押云贷申请审批表》、不动产权证书及不动产登记证明、《贷款账户基本信息》《个人贷款对账单》《中国建设银行公司活期账户交易明细》《结婚证》等证据及开庭笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告磐铭装饰公司、梁康怡签订的《云快贷借款合同》《中国建设银行“云快贷”借款支用单（借贷通适用）》、原告与被告梁康怡、梁秀锋签订的《云快贷借款最高额抵押合同》、被告林华英向原告出具的《抵押云贷申请审批表》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当遵照执行。原告依约发放贷款后，被告磐铭装饰公司、梁康怡未按合同约定履行按时还款义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告主张截至2020年7月30日，被告磐铭装饰公司、梁康怡尚欠原告本金2507990.1元、罚息53194.81元应以归还，符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。此后的罚息，应以未偿还本金为基数，按照合同约定贷款利率上浮50%计至实际清偿之日止。被告梁康怡与被告林华英为夫妻关系，在夫妻关系存续期间，被告林华英签署《抵押云贷申请审批表》，表示其作为被告梁康怡的配偶，确认双方未对婚后财产约定归各自所有，被告梁康怡在借款合同项下所负债务为夫妻共同债务，其与被告梁康怡对该债务承担连带清偿责任。据此，涉案债务属于夫妻共同债务，被告林华英应对被告梁康怡的债务在夫妻共同财产范围内承担共同清偿责任。原告要求被告林华英对涉案债务承担连带清偿责任，属适用法律错误，本院予以纠正。被告梁康怡、梁秀锋与原告签订《云快贷借款最高额抵押合同》，以其名下位于广东省深圳市龙岗区XXX的房产（产权证号：深房地字第××号）为涉案《云快贷借款合同》《中国建设银行“云快贷”额度借款支用单（借贷通适用）》项下的债务提供最高额抵押担保，约定抵押担保责任的最高限额为252万元。上述抵押房产已办理抵押登记，双方约定的抵押权已依法设立，原告对该抵押房产享有抵押权，就被告磐铭装饰公司、梁康怡对原告所负债务，原告有权在最高额252万元限额内就依法处分该抵押房产所得价款优先受偿。被告林华英、梁秀锋经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未答辩、提交证据，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条及第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条及第五十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳市磐铭装饰设计工程有限公司、梁康怡应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还借款本金2507990.1元、罚息53194.81元（罚息暂计至2020年7月30日，此后以未偿还本金2507990.1元为基数，按照合同约定计至实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行对被告梁康怡、梁秀锋名下位于广东省深圳市龙岗区XXX的房产（产权证号：深房地字第××号）享有抵押权，就判项一确定的被告深圳市磐铭装饰设计工程有限公司、梁康怡所负债务，原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行有权在最高额252万元限额内就依法处分该处抵押房产所得价款优先受偿；三、被告林华英对判项一中确定的被告梁康怡的债务在夫妻共同财产范围内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费13644.74元、保全费5000元（均已由原告预交），合计18644.74元，由四被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  郑丹洁二〇二一年一月二十二日书记员  林梦莹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当依照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。、第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。