福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初3511号 原告：广发银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市台江区曙光路132号申发大厦1、4层，统一社会信用代码91350100079762584P。 负责人：刘金球，该行行长。 委托诉讼代理人：蔡道章，福建秉峰律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：曾晓萌，福建秉峰律师事务所执业律师。 被告：冯文忠，男，汉族，1972年6月29日出生，住福建省南平市延平区。 被告：林爱平，女，汉族，1972年8月24日出生，住福建省福州市仓山区。 原告广发银行股份有限公司福州分行（以下简称广发银行福州分行）与被告冯文忠、林爱平金融借款合同纠纷一案，广发银行福州分行于2020年8月7日向法院提起诉讼，诉讼请求为：1、判决二被告偿还原告借款本金112814.36元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年6月17日，利息8086.31元、罚息2915.93元、复利582.27元，之后的利息、罚息、复利依原被告间签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计算至实际本息清偿之日止）。（前述诉讼请求金额暂合计124398.87元）2、本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、保全费等）由被告承担。本院受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，现已审理终结。 广发银行福州分行提供了身份证、结婚证、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《广发零售信贷管理系统-借据信息》、《广发零售信贷管理系统-出账台账》、《广发银行零售贷款欠款明细》、《广发银行个人对账单》、结婚登记申请书及审查处理结果作为证据。 冯文忠、林爱平未答辩亦未提供证据。 本案查明的事实如下： 一、合同名称及签订日期：2013年11月5日，广发银行福州分行与冯文忠、林爱平签订了《生意人卡（生意红）申请表》；2013年11月7日，广发银行福州分行与冯文忠签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》。 二、借款金额、期限：250000元，借款期限为2013年11月7日至2018年11月7日。 三、借期利率、罚息、复利约定：以月利率1.5%计息，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%,不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。 四、借款发放时间：广发银行福州分行从2013年11月7日起向冯文忠发放循环额度贷款。 五、付息、还款方式：等额本息还款，还款日为每月5日。 六、欠款本金、利息（含罚息、复利）：2020年6月17日，冯文忠尚欠广发银行福州分行借款本金112814.36元、利息8086.31元、罚息2915.93元、复利582.27元。 七、为本案实际发生的诉讼费用：公告费560元。 本院认为，广发银行福州分行与冯文忠、林爱平签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。冯文忠未按约定归还借款本息，构成违约，截至2020年6月17日，冯文忠尚欠广发银行福州分行借款本金112814.36元、利息8086.31元、罚息2915.93元、复利582.27元。广发银行福州分行请求冯文忠偿还借款本金112814.36元以及支付相应的利息、罚息、复利有事实和法律依据，本院予以支持。但前述约定中的利息、罚息、复利分别类似于普通借贷中的利息、逾期利率及其他费用，三者均系冯文忠为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，故广发银行福州分行可以一并主张利息、罚息，复利，但总计不得超出年利率24%，超出部分本院不予支持。冯文忠、林爱平为夫妻关系，冯文忠、林爱平共同签署了《生意人卡（生意红）申请表》，且上述贷款发放时间发生于冯文忠、林爱平婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，上述贷款应认定为夫妻共同债务，林爱平应当共同承担清偿责任。依照双方合同约定，为实现本案债权而支出的公告费应由冯文忠、林爱平承担，广发银行福州分行为本案诉讼支出公告费560元，本院对此予以确认。 冯文忠、林爱平经公告送达未到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下： 一、冯文忠、林爱平应在本判决生效之日起十日内向广发银行股份有限公司福州分行偿还借款本金112814.36元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年6月17日,利息8086.31元、罚息2915.93元、复利582.27元，之后的利息、罚息、复利按照《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的标准计付至借款本息全部清偿之日止，利息、罚息与复利的总计利率不得超过年利率24%）； 二、冯文忠、林爱平应在本判决生效之日起十日内向广发银行股份有限公司福州分行支付公告费560元； 三、驳回广发银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2787元，减半收取计1393.5元，由冯文忠、林爱平共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 张少玲 二〇二一年一月十八日 法官助理 缪文燕 书 记 员 林木子 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。