广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初5183号原告：广发银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市××××××××,统一社会信用代码914××××××××××××106。负责人：张爱华，行长。委托诉讼代理人:刘茹翠，湖南人和（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人:陈焕秀，湖南人和（珠海）律师事务所律师。被告：黄剑，男，汉族，1979年5月23日出生，住所地江门市蓬江区××××××××××××××，公民身份号码452××××××××××××871。被告：杨琳，女，汉族，1981年11月7日出生，住所地广东省珠海市香洲区××××××××××××××××，公民身份号码230××××××××××××62X。原告广发银行股份有限公司珠海分行（以下简称广发银行）诉被告黄剑、被告杨琳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日受理后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托诉讼代理人刘茹翠、被告黄剑、被告杨琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出如下诉讼请求：1.黄剑向广发银行股份有限公司珠海分行支付借款本金30212.24元及暂计至2020年3月25日止的利息2150.27元、罚息3561.46元和复利543.99元，共计36467.96元；2.黄剑向广发银行股份有限公司珠海分行支付自2020年3月26日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利〔逾期罚息以尚欠借款本金30212.24元为基数、按月利率1.95%计算；复利以欠付的利息2150.27元为基数、按月利率1.95%计算〕；3.杨琳对黄剑的上述债务承担连带清偿责任；4.本案受理费、保全费、公告费、律师费由两被告承担。事实与理由：2015年2月5日，黄剑填写《生意人卡（生意红）申请表》向广发银行申请个人信用贷款。双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》第二条规定，申请贷款用于生产经营；第11条规定，贷款月利率为1.5%；第二条规定，每月的23日为指定还款日；第12条规定，若黄剑未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；第29条、第30条规定，黄剑未履行支付和清偿义务的，广发银行有权宣布本合同项下的贷款本息和其他应付款项全部立即到期。2015年2月5日，杨琳向广发银行出具声明人一栏有“杨琳”签名字样和手印的《借款人配偶同意贷款声明书》的内容如下：“本人是黄剑的合法配偶，本人知道并同意黄剑在广发银行办理个人信用贷款的有关事宜。本人在此声明：1、黄剑向银行提供的所有资料属实，如有虚假，本人自愿承担有关的法律责任；2、本人同意为黄剑在银行的本笔贷款承担连带债务清偿责任”。被告杨琳签署《借款人配偶同意贷款声明书》表明其知晓并同意上述贷款，并声明对黄剑的上述债务承担连带清偿责任。2015年3月3日，广发银行出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准了黄剑贷款的申请，核准贷款额度为100000元，贷款用途为生产经营，贷款期限为60个月；该额度为循环额度，额度有效期限为2015年3月3日至2020年3月3日，还款方式为等额本息，还款日为23日，贷款利率为年利率18%。2017年1月8日，广发银行向黄剑发放贷款2笔，共100000元。从2019年5月23日起黄剑未能按时履行还款付息义务，截至2021年1月18日，黄剑拖欠广发银行贷款本金30205.24元、利息2150.27元、罚息9432.44元及复利2411.64元，共计36467.96元。2019年11月15日，广发银行向黄剑发出《催收函》，但催收无果。根据《生意人卡（生意红）申请表》第5条规定：本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及……等，由借款人承担。广发银行依法向贵院提起诉讼，并要求黄剑、杨琳承担实现债权的律师费、诉讼费、保全费等。黄剑迟延还款已构成违约，广发银行向黄剑主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，提起诉讼。黄剑辩称,一、对广发银行主张的具体金额我没有核实，我办的是生意卡贷款，在借款期间，还款的数额我记不清了；二、杨琳对我的借款不知情，我的借款也不是用于家庭生活，广发银行提供的证据中“杨琳”的签名，是广发银行员工叫我代签的；三、我跟杨琳已经离婚，离婚协议中约定了自己的债务自己承担。杨琳辩称，一、我不认同这笔债务，2015年，黄剑签署贷款协议的时候，我不知情。所谓的借款人配偶同意贷款声明书，是广发银行工作人员为了拉拢业绩，在我不知情的情况下，让黄剑签署并加盖指模，对于贷款的本金和利息我不清楚。二、这笔贷款用于生产经营，不属于家庭共同开支，我不需要为这笔贷款承担连带责任。黄剑、杨琳未向本院提交证据。广发银行就所述黄剑未依约还款及杨琳承担连带责任等事实提供了生意人卡（生意红）申请表及条款、借款人配偶同意贷款声明书、个人信用贷款核准通知书、广发银行个人对账单等证据予以印证，并附上广发银行零售贷款欠款明细对黄剑欠款构成加以说明，足以证明广发银行的主张。广发银行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对广发银行所述黄剑欠款的事实及杨琳承担连带责任的事实予以确认。杨琳主张广发银行提交的证据中“杨琳”的签名及指模非杨琳本人签名，未在本院指定的期间内预交鉴定费用，本院对杨琳主张的该项事实，不予采信。本院认为，生意人卡（生意红）申请表及条款是当事人双方的真实意思表示，广发银行依约发放贷款，黄剑未能按期偿还借款本息，其逾期还款的行为构成违约。根据合同约定，广发银行有权要求黄剑偿还借款本息。广发银行关于本息的诉请符合法律规定，本院予以支持。杨琳主张广发银行提供的证据中“杨琳”的签名及指模非杨琳本人签名，并申请鉴定，未在指定的期间预交鉴定费用，视为杨琳放弃鉴定申请。杨琳和黄剑系夫妻关系，黄剑上述借款发生在黄剑和杨琳婚姻存续期间，且杨琳在《借款人配偶同意贷款声明书》中声明同意为黄剑在银行的本笔贷款承担连带债务清偿责任。夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，属于夫妻共同债务，本院认定本案所涉借款为黄剑与杨琳夫妻共同债务，杨琳应对黄剑的债务承担连带清偿责任。广发银行相关诉请符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告黄剑于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金30205.24元及截至2021年1月18日止的利息2150.27元、罚息9432.44元、复利2411.64元和自2021年1月19日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（逾期罚息以尚欠借款本金30205.24元为基数、复利以欠付的利息2150.27元为基数，均按年利率23.4%计算；如罚息及复利总计数额超过被告黄剑以欠付本金为基数，按年利率24%计算的数额的，以黄剑实际欠付本金为基数，按年利率24%计算）；二、被告杨琳就被告黄剑应负担的上述债务对原告广发银行股份有限公司珠海分行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费712元，由被告黄剑、被告杨琳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  许丽娜人民陪审员  李振坤二〇二一年一月二十六日书 记 员  姚杭玲