宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初9275号原告：银川掌政石银村镇银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区东城人家小区88号楼33号。法定代表人：王鸷，该公司董事长。委托诉讼代理人：鹿雅婷，女，系该公司经理。委托诉讼代理人：王建，男，系该公司经理。被告：李宁，男，1981年3月3日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川区金凤区。被告：程小燕，女，1973年5月22日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：杨国安，男，1974年10月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：王绍利，男，1975年8月25日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：刘彦永，男，1973年5月11日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告银川掌政石银村镇银行股份有限公司与被告李宁、程小燕、杨国安、王绍利、刘彦永金融借款合同纠纷一案，原告于2020年7月15日诉至本院，根据《最高人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年9月1日立案，本案依法适用简易程序，于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告银川掌政石银村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人鹿雅婷，被告李宁、程小燕、杨国安、王绍利、刘彦永经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。银川掌政石银村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告李宁向原告偿还贷款本金266万元，支付利息825450.38元（按日万分之4.35，自2018年6月22日暂计算至2020年6月20日），并主张按上述利率支付自2020年6月21日起至借款实际清偿之日止的逾期利息；2.判令被告王绍利、刘彦永对上述借款本息承担连带清偿责任；3.判令原告对被告程小燕、杨国安名下的位于银川市兴庆区某号营业房享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由五被告承担。事实和理由：2017年6月21日，原告与作为借款人的被告李宁以及提供担保的被告程小燕、王绍利、刘彦永签订编号为银掌石银个（借）字第BC20170630000050号的《个人借款合同》一份，约定：被告李宁向原告借款290万元；贷款期限自2017年6月21日至2018年6月20日；借款月利率为8.7‰，按日计息，按月结息；被告李宁不按合同约定的实际还款期限偿还借款本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，短期贷款罚息利率按照合同约定利率调整的1.5倍计算，罚息为每日万分之4.35；被告王绍利、刘彦永为被告李宁的上述借款提供连带责任保证担保；被告程小燕以其与被告杨国安共有的位于银川市兴庆区某号营业房提供抵押担保。2017年6月29日，原告与被告程小燕针对上述抵押物办理了他项权利登记。后被告向原告偿还借款本息，现因上述借款本息经原告多次催要未果，故原告诉至法院，请求依法判如所请。李宁、程小燕、杨国安、王绍利、刘彦永未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告提交的《个人借款合同》、《借款凭证》、《账户交易明细》、《金融借款合同纠纷本息计算清单》、《房屋所有权证》以及《不动产登记证明》各一份，虽五被告未到庭参加诉讼，但因上述证据经本院审查，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院可以认定：2017年6月21日，原告与作为借款人的被告李宁以及提供担保的被告程小燕、王绍利、刘彦永签订一份编号为银掌石银个（借）字第BC20170630000050号的《个人借款合同》，约定：被告李宁因资金短缺，经其申请，原告同意向被告李宁发放短期贷款；贷款金额为290万元；本次贷款仅能用于偿还BC20160622000044号的贷款290万元；贷款期限自2017年6月21日至2018年6月20日；实际放款日与还款日与本合同约定不一致的，以借款凭证记载的放款日和还款日为履行期限；本合同项下借款经原告放款审核通过后，划入被告李宁在原告开立的存款/银行卡账户（户名为李宁、账号/卡号为×××），此账户也是还款付息结算账户；借款月利率为8.7‰，按日计息，按月结息，结息日为每月20日；被告李宁必须在结息日前支付利息，支付的方法为将款项存入（或转入）还款付息结算账户中。原告有权自借款到期日起随时从被告李宁在原告开立的银行账户中划扣到期本、息（包括但不限于本金、利息、罚息、复利）及本合同约定的费用。被告李宁在还清本金时，应利随本清；每期还本付息日前，应在第三条确定的银行卡或存款账户中存入当期应还借款本息，并授权原告从该账户或卡中扣收相应款项；被告李宁不按合同约定的实际还款期限偿还借款本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，短期贷款罚息利率按照合同约定利率调整的1.5倍计算，罚息为每日万分之4.35；本合同项下的借款由被告王绍利、刘彦永、程小燕分别提供连带责任保证、抵押担保；担保主债权金额为290万元；担保范围除借款本金外，还包括利息、逾期罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费用、律师费、差旅费等实现债权的费用等因借款人违约所产生的全部法律责任；当主合同债务既有保证担保、又有借款人或第三人提供的抵押（或质押）担保同时存在的，原告可以要求保证人承担还款责任；也可依法实现抵押权或质权；还可以按照一定的比例或顺序要求保证人和抵押人（或质押人）承担责任；在被担保的主债务及从债务全部清偿之前，任何一个担保人的担保责任不能免除；保证人对主合同债务的保证方式为连带责任保证，即在主合同约定的借款期限届满原告未受清偿时，原告可直接要求保证人履行还款义务，届时原告有权直接从保证人在原告任何分支机构开设的账户中直接划扣相应的款项；主合同有两个以上保证人的，保证人承担连带共同保证责任；保证人对主合同的保证期间为自借款发放之日起至借款履行期届满后两年时止。借款展期的，从展期后确定的借款到期日开始计算两年的保证期间，保证人对展期后的借款继续承担连带保证责任；被告程小燕以位于银川市兴庆区某号营业房提供抵押担保；抵押人担保期至主合同诉讼时效届满为止；如主合同展期，抵押期限相应自动顺延，抵押人继续对展期后的主合同债权承担抵押担保责任；主合同债务履行期届满而原告未受清偿或原告解除合同提前收回借款本息时，抵押人同主合同债务人应立即履行还款义务。原告可以与抵押人协议以抵押物折价或者经抵押人同意，以变卖、拍卖抵押物所得的价款优先受偿；原告与抵押人未达成协议的，甲方可以通过诉讼、强制执行程序依法处分抵押物并以其所得价款优先受偿。同时，被告杨国安以抵押物共有人身份在抵押物清单中签字、捺印。2017年6月29日，原告与被告程小燕针对上述抵押物办理了他项权利登记。2017年6月30日，原告依约向被告李宁发放贷款290万元，故原告于当日出具一份《借款凭证》，载明：“付款单位：银川掌政石银村镇银行股份有限公司收款单位：李宁账号：×××借款金额人民币（大写）贰佰玖拾万元整小写：￥2900000约定偿还日期为2018年6月20日借款用途为偿还BC20160622000044号贷款290万元利率8.7‰”，被告李宁在尾部借款单位处签字、捺印。原告分别于2018年7月21日、2018年9月21日从被告李宁提供的上述账户内扣划利息25064.05元、6.27元，并由被告李宁分别于2019年7月23日、2019年8月21日、2019年9月25日偿还借款本金10万元、40000元、10万元，以上本息合计265070.32元。现因上述借款本息经原告多次催要未果，故原告诉至本院，请求依法判如所请。本院认为，原告与被告李宁签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思的表示，且不违反法律规定，故合法有效。现原告依约向被告李宁发放贷款，但被告李宁未按期足额履行还款义务，应承担相应的民事责任。由于原告与被告李宁针对上述借款约定还款期限、借期内利率及逾期利率，且原告认可被告李宁分别于2018年7月21日、2018年9月21日支付利息25064.05元、6.27元，并分别于2019年7月23日、2019年8月21日、2019年9月25日偿还借款本金10万元、40000元、10万元，现本院结合双方约定的逾期利率以及被告李宁的还款情况计算，确认截止至2020年6月20日被告李宁尚欠原告本金266万元及逾期利息852164.28元(详见附件一:计算明细)，而原告仅主张案涉借款于上述期间的逾期利息825450.38元，该诉讼请求，符合法律规定，本院予以确认，故对于原告要求被告李宁向其偿还借款本金266万元及自2018年6月22日至2020年6月20日期间的利息825450.38元的诉讼请求，本院予以支持。同时，本院还支持原告要求被告李宁按年利率15.66%向其支付该剩余借款266万元自2020年6月21日起至本院确定的返还借款之日止的逾期利息。被告程小燕为本案借款提供了抵押担保，被告杨国安作为抵押物共有人身份在抵押物清单中签字、捺印，且原告与被告程小燕针对抵押物办理了他项权利登记，因被告李宁不履行到期借款，故原告有权就被告程小燕提供担保的财产享有优先受偿权，但应以担保财产所担保债务的范围为限，故对于原告要求被告程小燕、杨国安共有的但登记在被告程小燕名下的位于银川市兴庆区某号营业房享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告王绍利、刘彦永作为连带责任保证的保证人，且双方在《个人借款合同》中约定的保证期限为借款期限届满之日起二年，故该二被告的保证期间为2018年6月20日起至2020年6月20日止。原告起诉时即2020年7月15日向本院提起诉讼，已超出上述保证期间，并且原告未提供证据证明其在上述保证期间要求被告王绍利、刘彦永承担保证责任，故被告王绍利、刘彦永的保证责任已免除，故对于原告要求被告王绍利、刘彦永承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。被告李宁、程小燕、杨国安、王绍利、刘彦永经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃了答辩和质证的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条第二款，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告李宁于本判决生效之日起十日内偿还原告银川掌政石银村镇银行股份有限公司借款266万元，支付自2018年6月22日至2020年6月20日期间的利息825450.38元，并按年利率15.66%向原告银川掌政石银村镇银行股份有限公司支付借款266万元自2020年6月21日起至本判决确定的偿还借款之日止的逾期利息；二、原告银川掌政石银村镇银行股份有限公司对被告程小燕、杨国安共有的但登记在被告程小燕名下的位于银川市兴庆区某号营业房（产权证号：银房权证兴庆区字第XXXX）经折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。该房屋经折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过借款本金及利息的部分归被告程小燕所有，不足部分由被告程小燕清偿；三、驳回原告银川掌政石银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34684元，已减半收取计17342元，公告费300元，合计17642元，由被告李宁、程小燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 丁宝平二〇二〇年十二月二十二日法官助理 田 娥书记员 吴 钊附2：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。