四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0502民初4321号 原告：中国工商银行股份有限公司泸州分行。住所地：泸州市江阳区迎晖路77号。统一社会信用代码：91510500904702101B。 负责人：马强，行长。 委托诉讼代理人：谭丽君，四川拥慧律师事务所律师。 委托诉讼代理人：贺登林，四川拥慧律师事务所律师。 被告：牟小彬，男，生于1973年7月1日，汉族，住泸州市江阳区。 委托诉讼代理人：张永红，四川贤辩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈梦娇，四川贤辩律师事务所律师助理。 原告中国工商银行股份有限公司泸州分行（以下简称“工商银行泸州分行”）与被告牟小彬信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行泸州分行的委托诉讼代理人谭丽君、被告牟小彬的委托诉讼代理人张永红、陈梦娇到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告工商银行泸州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告清偿信用卡透支本金、手续费、透支利息、违约金共计411292.08元（其中透支利息、违约金暂计算至2020年4月1日），2020年4月1日后的透支利息、违约金按照约定计算至全部本金清偿之日止；2.本案诉讼费、保全费用由被告承担。庭审中，原告对原诉请中请求1金额变更调整为本金168318.74元，利息（含复利）291712.78元（利息暂计至2021年1月4日，2021年1月5日后的利息按合同约定计算至本金清偿之日止），违约金7500元（违约金计算至2016年12月10日，自2016年12月11日后不再计算违约金）。事实及理由：2011年10月31日，被告牟小彬向原告申请并开通办理了牡丹信用卡业，信用卡卡号为5240××××5792。2015年4月后，被告即开始逾期，并未按约定日期归还透支金额本金及各项费用，经原告催收后仍未归还，最后一次归还款项的时间为2016年12月8日，其行为已经构成违约。截止2020年4月17日，被告牟小彬共计差欠原告分期付款本金、手续费、违约金及透支利息合计411292.08元。为维护自身合法权益，向法院提出上列诉讼请求。 被告牟小彬辩称，认可借款本金金额，对利息不认可，超过法律的规定。 经审理查明：2011年10月31日，被告牟小彬向原告工商银行泸州分行申请办理牡丹信用卡贷款业务，并在工商银行泸州分行《牡丹信用卡业务申请书》中作出声明：“本人保证申请书所填全部资料及所有相关资料真实、合法、有效。为本合约订立及履行之目的，本人授权中国工商银行可以通过金融信用信息基础数据库及其他渠道查询本人有关信息。中国工商银行已依法向本人提示相应条款，对相关概念、内容及法律效果做出说明。本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉）；已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书（若申请并注册成功）的规定。不论申请批准与否，本人同意申请表及相关资料均由中国工商银行保留”。且在“主卡申请人”栏处签名确认。其中，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定：甲方（即持卡人）应在乙方（即发卡人）规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，甲方同意乙方可选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用；停止甲方所有牡丹信用卡使用等。到期还款日以对账单记载为准，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，按月计收复利。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。每期最低还款额为以下部分金额之和：对账单中未偿还的一般交易（透支、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十……；《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定：持卡人应承担牡丹信用卡（其中，个人卡含副卡，下同）项下发生的全部债务，发卡机构可从该牡丹信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用……。当日，原告工商银行泸州分行为被告牟小彬办理并开通牡丹信用卡业务（信用卡卡号为5240××××5792），被告牟小彬领取了原告工商银行泸州分行发放的前述牡丹信用卡，并进行透支消费。由于被告牟小彬未按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定向原告工商银行泸州分行归还透支款及利息，其行为属违约，应承担相应的民事责任。截止2021年1月4日，被告牟小彬持信用卡透支尚欠本金168318.74元、利息（含复利）291712.78元；截止2016年12月10日，被告牟小彬应支付原告违约金7500元，以上共计467531.52元。 以上事实有原告提交本院的营业执照、被告身份证复印件、负责人身份证明，《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）、《分期付款业务须知》、《中国工商银行牡丹信用卡申请书》，信用卡流水明细、信用卡卡片启用凭证、催收记录以及当事人与本院认定的事实相一致的陈述等证据在案佐证。对此，本院经审查认为，上列证据符合证据的真实性、合法性和关联性，应予以采证。 本院认为，被告牟小彬向原告工商银行泸州分行申请办理信用卡业务，并对《工商银行泸州分行牡丹信用卡业务申请书》载明的内容阅读了解，以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》内容等知悉后，在“主卡申请人”栏予以签名确认，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应当认定为有效，对当事人各方均具有法律约束力。本案中，被告牟小彬领取了原告工商银行泸州分行发放的牡丹信用卡后进行透支消费之事实，本院予以确认。由于被告牟小彬未按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定向原告工商银行泸州分行归还透支款及利息、违约金等费，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故原告工商银行泸州分行主张由被告牟小彬给付截止至2021年1月4日尚欠本金168318.74元、利息（含复利）291712.78元，以及截止至2016年12月10日的违约金7500元，共计467531.52元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告工商银行泸州分行请求被告牟小彬支付自2021年1月5日后透支利息，并按合同约定计算至本金清偿之日止主张，既是合同约定，亦于法有据，本院予以支持。关于原告工商银行泸州分行当庭明确自2016年12月11日后不再计算违约金，系当事人权利的处分，本院应予支持。被告辩称理由不能成立。综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零四条、第二百零七条和最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告牟小彬于本判决生效后十五日内归还原告中国工商银行股份有限公司泸州分行信用卡透支本金168318.74元，并支付2021年1月4日前的利息291712.78元，支付截止至2016年12月10日止的违约金7500元，共计467531.52元；自2021年1月5日后的透支利息，由被告牟小彬按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算至本金清偿之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本院适用简易程序审理减半收取案件受理费4157元，由被告牟小彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  罗杰 二〇二一年一月十一日 书记员  游欣