北京市门头沟区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0109民初344号原告：北京农村商业银行股份有限公司门头沟支行，住所地北京市门头沟区滨河路**滨河大厦**东南侧。负责人：张军宁，行长。委托诉讼代理人：孔祥起，男，该行客户经理。委托诉讼代理人：安向军，男，该行风险管理部总经理。被告：王振涛，男，1989年9月19日出生，汉族，住北京市门头沟区。原告北京农村商业银行股份有限公司门头沟支行（以下简称农商行门头沟支行）与被告王振涛信用卡纠纷一案，本院于2021年1月5日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行门头沟支行委托诉讼代理人孔祥起、安向军到庭参加诉讼，被告王振涛经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。农商行门头沟支行诉至法院，请求：1．王振涛偿还信用卡逾期透支本金17002．67元、表外应收费用2032．09元（自2019年5月9日起计算至2019年10月8日）、2020年10月8日之前的应收利息5929．62元及利息（以17002．67元为本金，以年利率18%为标准，自2020年10月9日起计算至实际给付之日）及复利（以上期利息金额为基数，以年利率18%为标准，自2020年10月9日起计算至实际给付之日止）；2．被告承担原告为实现债权产生的费用，包括但不限于诉讼费。事实与理由：王振涛于2017年9月在我行申请办理凤凰信用卡，我行于2017年9月27日审核通过并为王振涛发放信用卡（尾号8809），信用卡额度20000元。王振涛于2017年10月12日将信用卡激活，于2019年5月6日开始逾期透支信用卡。后我行多次向王振涛进行催收，但均沟通无果。截至2020年10月9日，王振涛已逾期透支17002．67元，表外应收费用2032．09元、应收利息5929．62元。被告王振涛经本院传票传唤未出庭应诉，但在庭前谈话中称，对农商行门头沟支行主张的本金认可，对利息不认可。本院经审理认定事实如下：2017年9月14日，王振涛向农商行门头沟支行申请凤凰信用卡，并填写《凤凰信用卡申请表》，申请卡种类别为标准普卡。该申请表中的《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》载明：乙方（王振涛）同意甲方（农商行门头沟支行）将其凤凰卡交易、利息、费用等资金计入信用卡清算账户，账户资金起息以甲方记账为准；对乙方的消费交易，从记账日至到期还款日为免息还款期，免息还款期最长不超过56天，在免息还款期内偿还全部欠款，无须支付非现金交易的透支利息，否则自甲方记账日至清偿日止按日万分之五（年利率18%）的利率计收透支利息，并按月计收复利，乙方未能于到期日足额偿还欠款，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日继续计息；在到期还款日前不愿或不能偿还全部应还款项，乙方可选择最低还款或部分还款方式，可于到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款或部分还款方式后所有交易和应付利息将自记账日起按透支利率计收利息，最低还款额的实际金额由甲方根据相关政策和规定进行计算，参考标准为以下各项之和：信用额度内消费金额的10%、预借现金交易金额的10%、前期最低还款额未还部分的100%、超过信用额度消费金额的100%、分期摊销部分的100%、所有已计收费用和利息的100%、最低100元人民币；乙方可通过甲方营业网点、中国银联联网ATM或其他甲方认可的交易方式提取现金，预借现金（含透支转账）不享受免息期，乙方须支付自记账日起按透支利率计算的利息和手续费；除另有约定外，乙方存入凤凰卡账户内的存款资金不计存款利息，可在甲方营业网点、中国银联联网ATM提取，乙方在跨行业务中须支付相应的溢缴款领回手续费；因乙方未按照约定的到期还款日或之前偿还最低还款额时，按最低还款额未还部分的5%（且不低于10元）支付违约金；乙方签署本合约即表明接受申请表所载全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金、预借现金手续费、分期付款手续费等，甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。上述合约中还载明信用卡收费标准：透支利息，持卡人在逾期、未全额还款、预借现金等情况下，记收循环利息，按月计收复利，日利率0．05%，年利率18%；违约金，当持卡人未于当期到期还款日前还清最低还款额或有延期还款时收取，按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元/笔。分期手续费，持卡人使用分期付款业务时收取的费用，每期分期手续费为分期总金额的0．6%作为基准价格，根据市场情况在基准价格的-50%-+60%的范围内进行调整。就王振涛的逾期情况，农商行门头沟支行向本院提交了该信用卡的账户明细及信用卡逾期情况明细表，账户明细载明王振涛自2019年5月8日起开始逾期还款，明细表载明其信用卡逾期透支本金为17002．67元，透支应收费用（违约金）2032．09元（按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元。我行规定，为了减轻持卡人的债务负担，我行只收取6期违约金，此笔违约金计算期限：2019年5月8日至2019年10月8日），应收利息5929．62元（利息：年利率18%，计算期限为2018年11月15日至2020年10月8日；复利：年利率18%，计算期限为2018年12月8日至2020年10月8日）。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，被告王振涛经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃当庭答辩和质证的权利。依据查明的事实，可以确认双方之间存在信用卡合同关系，《凤凰信用卡申请表》和《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》均系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，合同各方当事人应当依约全面履行合同义务。农商行门头沟支行依约将信用卡发放给王振涛后，王振涛在刷卡使用后应依约按期偿还透支金额并支付相应费用。现王振涛已自2019年5月8日起逾期偿还透支金额至今，且王振涛认可尚欠17002．67元透支金额未还，故对于农商行门头沟支行要求王振涛偿还信用卡透支金额17002．67元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息和复利计算标准，农商行门头沟支行主张利息的计算标准为以17002．67元为基数，按年利率18%，自2018年11月15日计算至实际给付之日；复利的计算标准为以上期账单应付利息为基数，按年利率18%，自2018年12月8日起计算至实际给付之日止，上述主张符合合同约定，本院对上述计算标准不持异议。关于违约金计算标准，农商行门头沟支行主张以最低还款额未还部分的5%为标准，自2019年5月8日起计算至2019年10月8日，金额为2032．09元,本院对农商行门头沟支行主张的上述计算标准不持异议。但上述利息、复利和违约金之和以不超过年利率24%为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王振涛于本判决生效之日起七日内偿还北京农村商业银行股份有限公司门头沟支行信用卡透支金额17002．67元并支付利息（以17002．67元为基数，以年利率18%为标准，自二〇一八年十一月十五日起计算至实际给付之日止）、复利（以上期账单应付利息为基数，以年利率18%为标准，自二〇一八年十二月八日起计算至实际给付之日止）、违约金2032．09元（上述利息、复利及违约金之和以不超过年利率24%为限）；二、驳回北京农村商业银行股份有限公司门头沟支行的其他诉讼请求。如果王振涛未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费212元，由王振涛负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 员  赵 琳二〇二一年一月二十一日法官助理  李宗阳书 记 员  彭 赛