文书内容广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初5451号原告：广州市江航财务咨询有限公司，住所地：广东省广州市增城区增江街增江大道南3号二幢104号。法定代表人：钟照芬，该公司执行董事。委托诉讼代理人：蓝俏琳、方月君，北京市君泽君（广州）律师事务所律师。被告：沙志坚，男，1972年8月18日出生，汉族，住广东省龙门县，被告：曾美玲，男，1984年3月5日出生，汉族，住广东省龙门县，原告广州市江航财务咨询有限公司诉被告沙志坚、曾美玲民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的相关规定，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广州市江航财务咨询有限公司（下称：江航财务公司）的委托诉讼代理人方月君到庭参加诉讼，被告沙志坚、曾美玲经本院公告送达起诉书副本及开庭传票等诉讼材料，公告期届满未到庭应诉。本案现已审理终结。原告江航财务公司向本院提出诉讼请求：1、被告沙志坚归还原告借款本金60000元；2、被告沙志坚立即向原告支付利息暂合计28143.78元（其中，利息以40000元为本金，自2017年3月30日起按同期人民银行贷款利率的四倍标准，计至2019年8月19日止为16646.79元；利息以20000元为本金，自2018年1月3日起按同期人民银行贷款利率的四倍标准，计至2019年8月19日止为5663.34元；利息以60000元为本金，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率的四倍标准计至起诉之日，暂计至2020年3月19日为5833.64元；以60000元为本金，自起诉之日起按年利率24%标准，计至实际清偿之日止）；3、被告沙志坚向原告支付律师费4000元；4、被告曾美玲对沙志坚上述债务中40000元本金、利息及律师费承担连带清偿责任；5、两被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告沙志坚因生意急需资金周转，于2017年3月30日向原告借款人民币40000元，原告于借款当日将款项现金交付给沙志坚后，沙志坚、曾美玲向原告出具《借据》约定：借款本金40000元，借款期限自2017年3月30日起，月利息按同期人民银行贷款利率的四倍计付，若逾期还本付息，沙志坚需向原告按日支付借款金额的0.5%罚息，及愿意对实现债权产生的律师费等承担责任，曾美玲对上述债务提供担保。2018年1月3日，沙志坚再向原告借款人民币20000元，原告于当日将借款以现金方式交付沙志坚，沙志坚向原告出具《借据》约定：借款本金20000元，借款期限自2018年1月3日起，月利息按同期人民银行贷款利率的四倍计付，若逾期还本付息，沙志坚需向原告按日支付借款金额的0.5%罚息，及沙志坚愿意对实现债权产生的律师费等承担责任。经原告多次催促，两被告至今尚未向原告支付借款本金、利息。原告为维护自身合法权益，遂为起诉，原告的请求依法有据，请法院判如所请。被告沙志坚未作答辩，亦未提供证据。被告曾美玲未作答辩，亦未提供证据。原告向本院提交《借据》两份、《民事诉讼委托代理合同》及发票，拟证明两被告的欠款事实及原告为实现债权而支出的律师费用。经审理查明：原告称沙志坚、曾美玲均系原告的法定代表人钟照芬的朋友，沙志坚因承包山林种果树需要资金周转分别于2017年3月30日、2018年1月3日向原告提出借款。沙志坚分别于2017年3月30日、2018年1月3日向原告出具《借据》，载明沙志坚因生意资金周转问题向原告借到现金40000、20000元，均约定月利息按同期人民银行贷款利率的四倍计付，若未能按期还本付息，则沙志坚还应按日支付借款金额的0.5%罚息，借款人愿意对债务（含主债权、利息、罚息及实现债权的费用如评估费、拍卖费、律师费等）承担责任。涉案两笔借款均未约定借款期限。其中，曾美玲作为担保人在借款金额为40000元的《借据》上签名，未约定担保方式、担保期限及担保范围。庭审中，原告称借款以现金方式在原告住所地交付给了沙志坚，借款后，两被告仅于2018年3月付利息2000元、2019年1月付利息2000元，合计归还利息4000元，但本金至今未还。2020年4月15日，原告与北京市君泽君（广州）律师事务所签订《民事诉讼委托代理合同》，北京市君泽君（广州）律师事务所指派律师作为原告诉讼代理人提起本案诉讼，约定法律服务费4000元。原告系有限责任公司（自然人独资），经营范围为企业财务咨询服务；资产管理（不含许可审批项目）；投资咨询服务；旧机动车鉴定评估（含涉案、事故车辆鉴定等评估业务）。另查明，通过关联案件检索，目前以原告江航财务公司作为出借人向本院起诉正在审理的案件22件（详见附件列表），借款时间绝大部分发生在2016年-2017年期间，借款对象不特定，借款金额相对较小，且原告称均为现金交付，所涉金额达300多万元；借据格式固定且内容相同（在借款人、借款金额、借款日期、借款人身份信息等位置留白方便手动填写）；借据中大多仅约定借款时间而未约定还款期限，约定月利息按同期人民银行贷款利率的四倍计付及约定若逾期还款借款人还应按日支付借款金额的0.5%罚息。再查明，本院在（2020）粤0118民初6523、6526号两案中传唤原告的法定代表人钟照芬到庭，钟照芬先是称原告的具体业务是财务咨询、投资金融等，对于法官询问投资项目的具体名称，钟照芬未予回应；后又称原告平时“没什么业务”，出借的“现金是股东自筹款，平时有人要借款就从这些现金里面出借”。本院认为：根据本案查明的事实，原告江航财务公司并无从事金融贷款业务的资质，其超越经营范围，频繁对外提供贷款服务，约定的逾期利率远远高于法律所规定的利率上限。原告通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，借款目的具有营业性、盈利性、其未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定:“未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”该规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全,事关社会公共利益,属于效力性强制性规定。国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条亦明确规定:“未经中国人民银行依法批准,任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。”根据《中华人民共和国合同法》第五十二条关于“有下列情形之一的,合同无效:……(五)违反法律、行政法规的强制性规定”的规定，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第十四条关于“合同法第五十二条第(五)项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定”的规定，本院认为案涉《借据》应认定无效。涉案两份《借据》载明被告向原告借到60000元，且原告对于被告沙志坚的借款用途、现金交付的时间、地点等亦能够作相应的陈述，故在被告沙志坚不到庭应诉提出任何异议亦不提交反证推翻原告起诉主张的情况下，本院对原告已经向被告沙志坚交付60000元的事实予以确认。基于《借据》均无效，被告沙志坚应向原告返还60000元并支付资金占用期间的利息。利息分别以40000元为基数从2017年3月30日起，以20000元为基数从2018年1月3日起，均按中国人民银行同期同类贷款利率标准计至2019年8月19日；以60000元为基数，从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计至还清款日止，原告主张超过上述范围的利息、律师费，于法无据，本院不予支持。原告承认收取的4000元利息应予以扣减。关于曾美玲的担保责任。被告曾美玲同意为其中40000元的债务承担担保责任，但该40000元的《借据》未约定保证方式及保证期限，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”，第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”。第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任”。鉴于涉案《借据》并未约定还款期限，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十三条的规定，本案保证期间未过，故原告主张被告曾美玲就该40000元借款本金及其利息承担连带清偿责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告曾美玲承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告沙志坚、曾美玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》（法释[1999]19号）第十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（法释[2009]5号）第十四条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释[2000]44号）第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、被告沙志坚在本判决发生法律效力之日起五日内向原告广州市江航财务咨询有限公司返还60000元及利息（分别以40000元为基数从2017年3月30日起，以20000元为基数从2018年1月3日起，均按同期中国人民银行公布的贷款基准利率标准计至2019年8月19日；以60000元为基数，从2019年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计至还清款日止，已支付的4000元应予以扣减）；二、被告曾美玲对前述第一项债务中的借款本金40000元及其利息承担连带清偿责任；三、驳回原告广州市江航财务咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1052元，由原告广州市江航财务咨询有限公司负担353元，被告沙志坚负担699元（其中，被告曾美玲对233元承担连带责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），并向广州市中级人民法院预交。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  刘衡芳二〇二一年一月二十二日书记员  黎剑烨张杰附表：            序号              案号              被告              立案日期              借款时间              借款金额（元）                  1              （2020）粤0118民初5265号              钟建平              2020/7/2              2017/3/15              10000                  2017/8/15              10000                  2018/1/24              21000                  2              （2020）粤0118民初5445号              刘财丁              2020/7/7              2016/10/4              30000                  2018/2/23              32000                  3              （2020）粤0118民初5448号              江春平              2020/7/7              2016/11/19              20000                  2017/3/19              10000                  4              （2020）粤0118民初5450号              肖磊              2020/7/7              2017/1/28              40000                  5              （2020）粤0118民初5451号              沙志坚、曾美玲曾美玲              2020/7/7              2017/3/30              40000                  2018/1/3              20000                  6              （2020）粤0118民初5452号              罗子超              2020/7/7              2016/8/17              30000                  7              （2020）粤0118民初5491号              许广京              2020/7/7              2016/2/5              160000                  8              （2020）粤0118民初5492号              欧海泉              2020/7/7              2017/5/20              30000                  2017/6/3              7000                  2017/6/28              10000                  2017/7/13              15000                  2017/8/11              18000                  2017/8/21              15000                  2017/10/16              10000                  9              （2020）粤0118民初5493号              徐远生              2020/7/7              2018/1/26              50000                  10              （2020）粤0118民初5494号              万艺东              2020/7/7              2017/5/8              10000                  2017/11/16              15000                  2017/12/16              15000                  11              （2020）粤0118民初5495号              杨文芳杨俊列              2020/7/7              2015/11/7              30000                  12              （2020）粤0118民初5496号              谭伟清              2020/7/7              2017/12/8              50000                  13              （2020）粤0118民初6522号              邓秀权、何宇周邓秀权              2020/7/28              2017/7/10              20000                  2017/7/13              10000                  14              （2020）粤0118民初6523号              廖少聪              2020/7/28              2016/8/14              10000                  2016/8/19              10000                  15              （2020）粤0118民初6524号              徐杨星              2020/7/28              2016/1/29              10000                  16              （2020）粤0118民初6525号              钟建平苏志军              2020/7/28              2017/9/3              30000                  17              （2020）粤0118民初6526号              廖柏芝              2020/7/28              2017/11/30              10000                  2018/1/9              20000                  18              （2020）粤0118民初6527号              梁伟新何宇周              2020/7/28              2017/7/16              20000                  19              （2020）粤0118民初6528号              陈孟群何宇周              2020/7/28              2017/1/24              30000                  20              （2020）粤0118民初6529号              肖伟华              2020/7/28              2016/5/25              20000                  21              （2020）粤0118民初6530号              罗体华              2020/7/28              2017/1/26              20000                  22              （2020）粤0118民初6531号              刘浩繁              2020/7/28              2016/8/20              10000                  2016/9/25              10000      附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《中华人民共和国银行业监督管理法》（2006年修正）第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）（法释[1999]19号）第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）（法释[2009]5号第十四条合同法第五十二条第（五）项规定的“强制性规定”，是指效力性强制性规定。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释[2000]44号）第三十三条主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。