宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初15188号原告：宁夏银行股份有限公司西城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区解放西街西桥巷26号。负责人：姜虹，该支行行长。委托诉讼代理人：邢卫兵，男，该支行员工。委托诉讼代理人：梁佳慧，宁夏辅德律师事务所律师。被告：徐功仁，男，1971年6月19日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：谭小娟，女，1974年2月2日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区银川市金凤区。宁夏银行股份有限公司西城支行与被告徐功仁、谭小娟金融借款合同纠纷一案，原告于2020年10月15日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年12月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁佳慧、邢卫兵，被告徐功仁到庭参加诉讼，被告谭小娟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宁夏银行股份有限公司西城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐功仁、谭小娟偿还原告借款本金2399999元、利息346312.76元（含利息、罚息、复息等，按合同约定利率标准暂计算至2020年9月20日），共计2746311.76元，并请求判令被告徐功仁、谭小娟按照合同约定向原告支付自2020年9月21日起至实际还清借款本息之日止的利息（包括利息、罚息、复息等）；2.判令原告对被告徐功仁、谭小娟提供的抵押物经折价、拍卖、变卖的所得价款优先受偿；3.本案诉讼费、保全费等相关费用由被告承担。事实和理由：2018年4月16日，原告与被告徐功仁签订一份《个人借款合同》，约定被告徐功仁向原告借款240万元，借款期限自2018年4月18日至2019年4月15日；借款利率为月利率6.525‰；还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日。为保证上述债务的履行，根据借款合同中的担保条款，被告谭小娟以其名下的位于银川市兴庆区某号营业房（房权证兴庆区字第XXXX号）、金凤区某室（银房权证金凤区字第XXXX号）、金凤区某室（房权证金凤区字第XXXX号）、银川市金凤区某室（房权证金凤区字第XXXX号）及其对应的土地使用权为案涉借款提供抵押担保，被告徐功仁作为抵押物共有人在抵押物清单上签字，承诺承担抵押担保责任。上述房产已依法进行了抵押登记。上述《个人借款合同》签订后，原告按约定向被告徐功仁发放了借款240万元。被告谭小娟系徐功仁的配偶，谭小娟向原告出具《配偶还款承诺书》一份，案涉借款发生在二人婚姻关系存续期间，系夫妻双方共同债务，被告谭小娟承诺对上述债务承担还款责任。借款到期后，经协商，原告与二被告签订《个人借款合同补充协议》，约定将到期日调整为2020年4月15日，借款本金240万元，月利率7.125‰，按照约定期限到期还款付息。截至2020年9月20日，二被告尚欠本金2399999元，利息346312.76元未清偿。二被告未按约定还款，原告为维护合法权益，诉至法院，请求判如所请。徐功仁辩称，原告诉请属实，希望原告宽限一周的时间，双方协商解决纠纷。谭小娟未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月16日，原告（甲方）与被告徐功仁（乙方）、被告谭小娟（丙方）签订《个人借款合同》一份，约定被告徐功仁向原告借款240万元，用于购货物，借款期限12个月，初步确定发放日为2018年4月18日，到期日为2019年4月5日；借款（含分次发放的借款）实际发放日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率为固定利率，本合同项下借款利率以基准/基础利率加浮动幅度确定，其中基准/基础利率为放款日与借款期限相对应档次的中国人民银行贷款基准利率/贷款基础利率（LPR）；浮动幅度为上浮80%，在合同期限内浮动幅度保持不变，月利率为6.525‰，合同有效期内利率不变；本合同项下逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%确定。借款的发放约定乙方指定其在甲方开立的结算账户（账号×××，户名徐功仁）为本合同项下借款专用账户，用于提款、对外支付、扣收利息及还款。还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日；甲方有权依照国家相关规定对乙方应付未付利息计收复利。该合同还约定丙方（被告谭小娟）以其名下位于银川市兴庆区某号营业房、银川市金凤区某室、银川市金凤区某室、银川市金凤区某室对上述借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于主合同项下的主债权本金、利息、复利、罚息、违约金等甲方实现债权的一切费用。被告徐功仁在《抵押物清单》抵押物共有人处签字同意抵押。当日被告谭小娟向原告出具《配偶还款承诺书》一份，载明：“宁夏银行股份有限公司西城支行：兹有我丈夫徐功仁向贵行申请办理贷款，申请金额为人民币贰佰肆拾万元整，借款期限为12个月。我愿与他用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任；若该笔借款到期不能按约清偿，贵行有权处分我们夫妻共同财产。特此承诺。承诺人谭小娟。2018年4月16日。”2018年4月17日，双方就上述房屋抵押在银川市国土资源局办理了抵押权登记。次日原告按约定向被告徐功仁提供了240万元的贷款。借款凭证上载明还款日期为2019年4月15日。借款到期后，被告仅清偿借款利息。经协商，于2019年6月19日双方签订《个人借款合同补充协议》一份，约定上述240万元贷款到期日延长至2020年4月15日，利率调整为按人民银行同期基准利率上浮80%，实际执行月利率7.125000‰，被告谭小娟自愿按原《个人借款合同》及本协议约定为上述期限调整项下的借款本息及甲方实现债权所产生的所有费用提供抵押担保。当日被告谭小娟再次向原告出具《配偶还款承诺书》一份，载明：“宁夏银行股份有限公司西城支行：兹有我丈夫徐功仁向贵行申请办理编号为NY011010020020180400010《个人借款合同》项下240万元个人流动资金贷款期限重置业务，到期日2020年4月15日。我愿与他用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任。若该笔借款到期不能按约清偿，贵行有权处分我们夫妻共同财产，特此承诺。承诺人谭小娟，2019年6月19日。”借款到期后，二被告未按约定偿还借款，截至2020年9月20日，被告徐功仁尚欠原告借款本金2399999元，利息346312.76元。本院认为，原告与被告徐功仁、谭小娟签订的《个人借款合同》《个人借款合同补充协议》均系双方当事人的真实意思表示，属有效合同。原告向徐功仁发放借款后，徐功仁未按约还本付息，已构成违约，故对原告要求被告徐功仁偿还借款本金2399999元、支付截至2020年9月20日的利息346312.76元的诉请，本院予以支持；被告徐功仁还应按合同约定的利率支付自2020年9月21日起至本判决确定的还款之日的利息。被告谭小娟两次向原告出具《配偶还款承诺书》，自愿承担共同还款责任，本院予以确认。关于原告是否对抵押财产享有优先受偿权，被告谭小娟、徐功仁以其名下的四套房产对上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。被告徐功仁、谭小娟未按期偿还上述借款本息时，原告有权以其提供的上述抵押房产在折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告谭小娟经本院合法传唤未到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告徐功仁、谭小娟于本判决生效之日起七日内偿还原告宁夏银行股份有限公司西城支行借款本金2399999元、支付利息346312.76元（截至2020年9月20日），合计2746311.76元，并按《个人借款合同》《个人借款合同补充协议》约定利率支付2020年9月21日起至本判决确定的还款之日的利息；二、如果被告徐功仁、谭小娟未按期偿还上述借款本息时，原告宁夏银行股份有限公司西城支行有权以被告谭小娟、徐功仁提供抵押的位于银川市兴庆区某号营业房（房权证兴庆区字第XXXX号）、银川市金凤区某室（银房权证金凤区字第XXXX号）、银川市金凤区某室（房权证金凤区字第XXXX号）、银川市金凤区某室（房权证金凤区字第XXXX号）房屋在折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28770元，已减半收取14385元，由被告徐功仁、谭小娟负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 王怀成二○二○年十二月二十三日法官助理 李凯丽书记员 韩芳芳附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。