广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初14442号原告：润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司，住所地广东省汕头市濠江区府前路南天大酒店首层103房。法定代表人：金政军。委托诉讼代理人：林维，系原告职员。委托诉讼代理人：陈强，系原告职员。被告：刘霖，男，1964年10月1日出生，汉族，住广东省广州市天河区。原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司与被告刘霖借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员谢俊独任公开开庭审理。原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司的委托诉讼代理人陈强到庭参加了诉讼，被告刘霖经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司诉称：2019年1月23日，原被告双方之间订立了《个人信用贷款合同》（编号为RZDC201901231700000000289）（以下简称“贷款合同”）。《贷款合同》特别约定条款第1.1款约定“贷款金额人民币贰拾伍万元整”，第1.4款约定“1.4.1本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%。1.4.2月利率金额为贷款金额×1.1%，首月利息金额以实际使用天数为基数计算。”第2.2款约定“贷款发放：被告授权原告将被告在本合同下的借款，于本合同签订后3个工作日内转账至如下结算账户中，账户信息如下：姓名：刘霖；账号：62×××44；开户银行：工商银行广州分行。”第3.1款约定“本合同项下贷款采取普通性条款第三条第一款中第（1）项约定的方式还款。3.2被告授权原告按期从指定账户扣除应还本息，直到本笔贷款清偿为止。因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由被告承担。且还款账户同2.2条款贷款发放账户一致。”《贷款合同》普遍性条款第3.1款约定“被告按本条款第（1）项约定的方式还款：（1）按月等本等息计息法，每期还本付息金额以原告向被告出具的还款计划表为准。第一次还款：第一期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款日利率×当期实际天数。非第一次还款：每期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款日利率。”第3.2款约定“被告应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。被告应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入被告还款账户内，因未足额存入资金致使原告无法按时扣收应还款项的，后果由被告承担。”第3.3款第(6)项约定“还款顺序：贷款人扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行。”第4.2款第(4)项约定“被告应当按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息。”第5.1款第(4)项约定“被告未能履行本合同规定的各项义务的，原告有权按照本合同规定要求被告提前归还贷款。”第6.1款约定“下列任一事件均构成本条款所称违约事件：(1)被告违反本合同规定的其应履行的任何义务。(5)被告违反与原告或其他第三人签订的其他类似合同（包括但不限于授信合同、贷款合同、担保合同）或者因该等合同产生的争议而进行诉讼或仲裁。”第6.2款约定“发生本条第6.1款所述违约事件时，原告有权采取下列任一种或同时采取多种措施：（4）主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。（5）要求被告赔偿因其违约行为而给原告造成的一切损失并承担原告为实现其债权而产生的一切费用包括但不限于原告为实现其债权而支付的诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等。（7）被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日对逾期金额按照逾期本金的0.2%计收罚息。原告主张贷款提前到期的，被告未按时归还，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金。（8）原告依法及依约有权主张的其他救济措施(包括但不限于委托债务催讨公司、律师事务所等其他第三方机构代为追讨)。贷款人润信小贷及其他服务方（如有）采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等）由被告承担。”《贷款合同》生效后，原告于2019年1月23日向被告指定账户全额发放了贷款人民币贰拾伍万元整。且原告已切实履行了《贷款合同》约定的全部义根据《贷款合同》之约定，被告应于2020年2月19日偿还第14期贷款本息，然而被告逾期还款且拒接电话，经原告多次催告被告并未按照《贷款合同》之约定按期、及时、足额地向原告归还借款并支付利息。虽经原告多次催讨，被告不仅一直恶意拖欠，至今仍未支付，且有转移财产的情况（变卖房产）。有鉴于此，现原告依据《贷款合同》之约定主张于2020年2月29日《贷款合同》项下全部贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本金及支付利息、逾期罚息、违约金等。综上所述，原告依据合同约定，向法院提起诉讼，请求判令：1.依法确认原被告于2019年1月23日签署的《个人信用贷款合同》于2020年2月29日提前到期；2.被告立即向原告归还剩余贷款本金159722.28元；3.被告立即向原告支付利息（其中，利息以贷款本金250000元整为基数，自2020年1月31日起按月利率1.1%计算至贷款本金250000元全部清偿之日止）；4.被告向原告支付逾期罚息（以逾期全部剩余本金159722.28元为基数，自2020年2月29日起计至全部剩余本金实际清偿之日止，按年利率24%的标准向原告支付逾期罚息）；5.被告承担本案原告支出的财产保全担保费800元；6.被告承担本案的诉讼费、财产保全保险费。被告刘霖未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2019年1月23日，原告（甲方、贷款人）与被告（乙方、借款人）签订《个人信用贷款合同》，约定：贷款金额为人民币25万元。贷款用途为装修。贷款期限为36期。贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%。还款方式为按月等本等息计息法，每期还本付息金额以甲方向乙方出具的还款计划表为准。乙方违反合同规定的其应履行的任何义务（包括但不限于拖欠本金或利息、费用）的，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，要求乙方赔偿因其违约行为而给甲方造成的一切损失并承担甲方为实现其债权而产生的一切费用包括但不限于甲方为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费等。乙方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日对逾期金额按照逾期本金的0.2%计收罚息。甲方主张贷款提前到期的，乙方未按甲方要求时间归还的，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金。2019年1月23日，原告向被告发放了贷款人民币250000元。在庭审中，原告称被告共需归还36期，已归还13期的本息，自第14期起逾期未还，且逾期至今。根据贷款合同第1.4.1、1.4.2条的约定。被告第一个月偿还本金6944.44元、利息641.47元。第2-13期的本息金额分别是：本金是6944.44元，利息是2750元。本院认为：本案当事人签订的《个人信用贷款合同》是当事人协商一致形成的合意，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告向被告发放贷款，履行了合同义务，依法享有按时收回贷款本息的权利。被告未依约按期还款，构成违约，应承担违约责任。原告要求确认原、被告2019年1月23日签署的《个人信用贷款合同》于2020年2月29日提前到期、要求被告清偿剩余贷款本金159722.28元的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。本院认为，被告自2020年2月29日起逾期还款，被告应将合同到期前利息2750元（计算期间2020年1月31日至2020年2月29日）还给原告，并自逾期之日即2020年3月1日起支付逾期罚息给原告，原告要求逾期罚息按年利率24%的标准计付，合理有据，本院依法予以支持。原告提出的被告承担本案原告支出为实现债权而支付的保函费人民币800元的意见于法有据，本院依法予以支持。被告刘霖经本院合法传唤逾期未到庭，视为放弃相关抗辩权利，本院依法作缺席判决。综上，依照1999年10月1日起施行的《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司与被告刘霖于2019年1月23日签订的《个人信用贷款合同》于2020年2月29日提前到期；二、被告刘霖于本判决发生法律效力之日起十日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司偿还借款本金159722.28元、利息2750元及逾期违约金（自2020年3月1日起以159722.28元为基数，按年利率24%的标准计算至款项实际清楚之日止）；三、被告刘霖于本判决发生法律效力之日起十日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司支付保函费损失人民币800元；四、驳回原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3691元，由原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司负担人民币15元，由被告刘霖负担人民币3676元。财产保全费人民币1363元，由被告刘霖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 谢 俊二〇二一年一月二十五日书记员 叶玉环