贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初11500号原告：贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司航天支行（以下简称花溪村镇银行航天支行），营业场所贵州省贵阳市经济技术开发区黄河南路168号（汇景苑门面）。负责人：张劢，该支行行长。委托诉讼代理人：祖丹璇，该银行员工，特别代理。委托诉讼代理人：常玉翠，该银行员工，特别代理。被告：覃时芳，男，1974年4月15日出生，土家族，住贵州省德江县，现住贵州省贵阳市南明区。被告：陈静，女，1980年9月8日出生，汉族，住湖北省麻城市。被告：曾凡林，男，1961年10月28日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。被告：苏永梅，女，1968年4月25日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。原告花溪村镇银行航天支行与被告覃时芳、陈静、曾凡林、苏永梅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告花溪村镇银行航天支行委托诉讼代理人祖丹璇与被告覃时芳、曾凡林到庭参加了诉讼，被告陈静、苏永梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案因疫情原因，依法扣除相应审限，本案现已审理终结。原告花溪村镇银行航天支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告覃时芳、陈静偿还原告借款本金190000元、计算至2020年7月20日正常期内贷款利息6891.93元及暂计至2020年8月2日的逾期罚息（含复息）1092.46元，本息合计197984.39元；2020年7月20日之后的正常期内贷款利息，按照约定的年利率13.2%计算至本金清偿之日；2020年8月2日之后的罚息（含复利），以实际逾期的贷款本金及逾期的正常期内贷款利息之和为基数，按照合同约定的年利率19.8%，计算至贷款本息实际还清之日止。2．判令被告曾凡林、苏永梅作为保证人，承担连带保证责任。3．本案因诉讼产生的费用由被告承担。事实和理由：2019年11月18日，被告覃时芳、陈静与原告签订《个人借款合同》（合同编号：CBCH03J2019111802）,合同约定被告向原告借款190000元整，实际借款期限自2019年12月2日起至2022年12月1日，还款方式为按月付息，分期还本。同日，被告曾凡林、苏永梅与原告签订《保证合同》，为该笔贷款提供连带保证责任担保。2020年4月20日，被告开始逾期偿还贷款，截止至起诉日，被告未能按照合同约定偿还借款本息，经原告催收后，至今未履行还本付息义务。综上所述，原告为维护合法权益，现诉至法院，诉请如前。被告覃时芳辩称，认可贷款和逾期事实，但是现经济困难，无力支付。被告曾凡林辩称，认可贷款逾期事实，其虽作为保证人，但无力为借款人偿还贷款。被告陈静、苏永梅未到庭参与诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：一、借款合同签订及履行情况。2019年11月18日，被告覃时芳、陈静作为借款人与原告花溪村镇银行航天支行作为贷款人共同签订《个人借款合同》（合同编号CBCH03J2019111802），原告在贷款人处加盖公章，被告覃时芳、陈静在借款人处签字捺印，该合同主要内容约定：1.借款用途：购买经营用消防器材。2.贷款期限：自2019年11月18日至2022年11月17日，共计36个月。3.借款金额：190000元。4.借款利率：正常期内贷款年利率为13.2%（固定利率），逾期罚息年利率为19.8%。5.还款方式：按月付息，分期还本。6.违约责任：借款人逾期偿还贷款本金或利息一次（含）以上的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按照约定偿还合同项下到期（包括被宣布提前到期）贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金或其他费用的，贷款人有权从借款人开立在贵阳花溪建设村镇建设银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定。因借款人和担保人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。7.放款：2019年12月2日原告向被告覃时芳的银行账户发放了贷款190000元。二、担保情况。2019年11月18日，曾凡林、苏永梅（甲方）与原告（乙方）签订《保证合同》（合同编号：CBCH03B2019111801），为上述贷款提供连带责任保证。1.抵押担保范围为债权本金190000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等。2.保证期间为自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后三年止。三、欠付详情。自2020年4月20日开始，被告未按合同约定按期足额还本付息，截止到2020年7月20日，被告已逾期正常期内贷款利息6891.93元。截至2020年8月2日欠付贷款本金190000元、逾期罚息（含复息）1092.46元。诉讼前，经原告申请并提供担保，本院于2020年8月21日作出(2020)黔0111财保242号民事裁定书，对被告覃时芳、陈静、曾凡林、苏永梅名下价值197984.39元的财产采取保全措施，产生保全费1510元。上述事实，有当事人陈述、原告营业执照、负责人身份证明及身份证、被告身份证、借款申请书、个人借款合同、保证合同、借款借据、提款申请、还款计划表、逾期贷款明细表等有关联的证据在卷佐证。本院认为，公民及法人在民事活动中应当遵循自愿、公平、诚实信用的原则。原告花溪村镇银行航天支行与被告覃时芳、陈静签订《个人借款合同》、与被告曾凡林、苏永梅签订的《保证合同》，系各方真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，签约各方均应全面履行。原告依约履行了出借义务，被告覃时芳、陈静应按照合同约定，按约向原告偿还借款本息。被告覃时芳、陈静未按时向原告偿还借款本息的行为，已构成违约，应承担相应的法律责任。现原告要求被告覃时芳、陈静提前偿还所欠本金余额及支付欠息的请求，事实清楚，符合约定及法律规定，本院予以支持。但对于被告支付的利罚息，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，以不超过年利率24%为限。关于原告诉请曾凡林、苏永梅对本案债务承担连带保证责任的请求，系双方《保证合同》的明确约定，事实清楚，亦符合法律规定，本院予以支持。保证人承担债务后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告覃时芳、陈静于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司航天支行贷款本金190000元、截止至2020年7月20日的正常期内贷款利息6891.93元、截止至2020年8月2日的罚息（含复息）1092.46元，2020年7月20日后的利息以实际欠付本金为基数按年利率13.2%计算至贷款本金实际清偿之日止，2020年8月2日之后的罚息（含复利）以实际逾期贷款本金和逾期的正常期内贷款利息之和为基数，按年利率19.8%计算至贷款本息清偿之日止，被告覃时芳、陈静支付的利息（利息、罚息）以年利率24%计付为限；二、被告曾凡林、苏永梅对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任；三、驳回原告贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司航天支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2130元（已减半收取）和诉前财产保全费1510元，由被告覃时芳、陈静、曾凡林、苏永梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  陈君梅二〇二一年一月二十七日法官助理刘雄羽书记员刘贵兵