甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初2357号原告：招商银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路9号。负责人：毛旭，该分行行长。委托诉讼代理人：李勇，甘肃久铭律师事务所律师。委托诉讼代理人：张军，甘肃久铭律师事务所律师。被告：杨兴平，男，1963年11月23日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。被告：简青珠，女，1966年12月8日生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。原告招商银行股份有限公司兰州分行与被告杨兴平、简青珠金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，后因该案不宜适用简易程序，本院裁定转为普通程序并公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张军、被告杨兴平、简青珠到庭参加诉讼。审理中被告简青珠申请对申请表中指纹和笔迹进行鉴定，本院委托甘肃政法大学司法鉴定中心司法进行鉴定，该鉴定中心出具了司法鉴定意见书。本案现已依法审理终结。招商银行股份有限公司兰州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨兴平、被告简青珠共同向原告偿还贷款本金人民币710886.11元，利息35787.11元，罚息36393.25元，复息2989.01元（暂计算至2019年10月15日），合计786055.48元及直至贷款本息实际清偿完毕之日的罚息、复息（罚息、复息按年利率9.61875%计算）；2、二被告共同向原告支付为实现债权的律师费47163元；3、若被告不履行上述给付义务，原告对其抵押的位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室【兰房权证（城关区）字第3××3号】房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；4、本案全部诉讼费用由二被告承担。庭审中，原告自愿放弃第二项诉讼请求。事实与理由：2014年4月22日，经被告杨兴平、简青珠申请，原告与被告杨兴平签订《个人授信协议》，约定原告向被告杨兴平提供总额为人民币99万元的可循环授信额度，授信期间从2014年4月28日起到2019年4月28日止。2014年4月23日，原告与被告杨兴平签订《个人授信最高额抵押合同》，被告杨兴平自愿以其位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室房屋为杨兴平在《个人授信协议》项下的债务提供抵押担保，保证范围为贷款本金99万元，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权和抵押权而发生的一切相关费用等。2015年4月27日，原告与被告杨兴平签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告杨兴平提供99万元的小微抵押贷款用于资金周转，贷款期限为48个月，自2015年4月27日至2019年4月27日，还款方式为按月等额本息。原告于2015年4月24日向被告放款99万元，自2018年7月25日至今，被告从未按约定还款，被告行为已构成违约，根据双方合同约定，被告发生违约行为时，原告有权提前收回发放贷款的本息并要求支付相关费用。被告简青珠于被告杨兴平系夫妻关系，应共同承担夫妻关系存续期间的共同债务。现为了维护原告的合法权益和国家的金融秩序，特诉至法院。杨兴平辩称，借款是其借的，简青珠并不知情，简青珠没有签字，其一直在正常还款，因个人原因逾期还款，不是恶意拖欠。贷款本金、利息都承担，罚息、复息、律师费其不承担，不同意拍卖涉案房子，案件受理费原、被告应一人一半。简青珠辩称，其没有申请贷款，但可以协助杨兴平偿还借款本金，罚息、复息、律师费不承担，涉案房子不同意拍卖，案件受理费原、被告应一人一半。当事人围绕诉讼请求提交了证据，对于原告招商银行股份有限公司兰州分行提交的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、房产证、他项权证、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、贷款关键信息及贷款附属信息，上述证据来源合法、互相印证且与本案有关联，对于原告提交的零售贷款申请表，被告简青珠不认可签名、指纹是本人所留，原告亦无其他相应的证据证明，故对该份证据本院无法认定。被告杨兴平、简青珠未向本院提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月4日，被告杨兴平作为借款申请人向原告出具《零售贷款申请表》申请贷款。2014年4月22日，原告与被告杨兴平签订编号为8140415280012的《个人授信协议》，约定：原告向被告杨兴平提供总额为人民币990000元的可循环授信额度，授信期间为60个月，从2014年4月28日起至2019年4月28日止。2014年4月23日，原告与被告杨兴平签订编号为8140415280012的《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告杨兴平以其名下位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室房屋，权属证明及编号为兰房权证（城关区）字第3××3号的房屋作为抵押物为原告根据授信协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用提供担保，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。并于2014年4月29日办理了抵押登记【他项权证号：兰房他证（城关区）字第1××2号】。2015年4月27日，原告与被告杨兴平签订编号为8150422196007的《个人贷款借款合同》，约定：贷款种类为小微信用贷款，用于流动资金周转，贷款金额为990000元，贷款期限为48个月，从2015年4月27日起至2019年4月27日止，执行利率为年利率7.7625%，借款人未按合同约定足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2015年4月24日，原告向被告杨兴平账户内发放贷款990000元。被告杨兴平在个人贷款借据借款人栏处签字确认。贷款发放后，被告杨兴平未按照合同约定履行还款义务，截止2019年10月15日，尚欠借款本金710886.11元、利息35787.11元、罚息36393.25元、复息2989.01元。另外，被告简青珠于2020年8月27日申请对《零售贷款申请表》中的“简青珠”的指纹、笔迹进行鉴定，本院委托甘肃政法大学司法鉴定中心司法进行鉴定，该鉴定中心出具编号：甘政司2020（痕迹）鉴字第090号司法鉴定意见书，鉴定意见：“送检的签署日期为‘2014年4月4日’招商银行《零售贷款申请表》壹份，在该申请表末页落款‘借款申请人配偶签字栏’写有‘简青珠’处的指印不是简青珠所留。”另出具编号：甘政司2020（文书）鉴字第310号司法鉴定意见书，鉴定意见：“签署日期：2014年4月4日、金额：990000.00元、借款申请人：杨兴平的《零售贷款申请表》第4页借款申请人配偶签字栏‘简青珠’署名，不是简青珠书写。”鉴定费11200元，由被告简青珠预交。本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告与被告杨兴平签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》,系原告与被告杨兴平之间的真实意思表示，且不违反法律规定，应确认该合约依法成立。原告在借款合同签订后，已按合同约定履行了自己的放款义务，被告杨兴平在收到贷款后理应按照合同约定积极履行自己的还款付息义务。但被告杨兴平至今未按约足额偿还原告贷款，故应对造成本诉承担全部责任。关于原告诉请被告偿还截止2019年10月15日的借款本金710886.11元、利息35787.11元、罚息36393.25元、复息2989.01元及直至借款本息实际清偿完毕之日的罚息、复息的诉请，本院予以支持。关于原告要求被告简青珠承担共同偿还贷款本息责任的诉请，因鉴定结果显示，《零售贷款申请表》中申请人配偶签字栏‘简青珠’署名和指纹均非被告简青珠所留，《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》中亦无被告简青珠签名，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”被告简青珠没有签名也没有事后追认，原告亦未提供其他证据证明该借款用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，原告的证据不足以证明上述债务属于夫妻共同债务，故对于原告该项诉请，本院无法支持。关于原告要求对被被告抵押的位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿的主张，因该房屋属于夫妻共同财产，被告简青珠没有在《个人授信最高额抵押合同》上签名也没有事后追认，共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人同意，抵押无效，故对原告的该项诉讼请求本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：一、被告杨兴平向原告招商银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金710886.11元、利息35787.11元、罚息36393.25元、复息2989.01元（暂计算至2019年10月15日，之后的罚息、复息按合同约定的结息方式计算至被告还清借款之日止）；二、驳回原告招商银行股份有限公司兰州分行对被告简青珠的诉讼请求；三、驳回原告招商银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12132元，由被告杨兴平负担，鉴定费11200元，由原告招商银行股份有限公司兰州分行负担。以上由被告杨兴平负担的款项共计798187.48元及2019年10月15日之后的罚息，于本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司兰州分行付清，由原告招商银行股份有限公司兰州分行负担的款项共计11200元，于本判决生效之日起十五日内向被告简青珠付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  李春林审 判 员  张 莉人民陪审员  马小玲二〇二一年一月二十九日法官 助理  魏蕊娟书 记 员  李积瑶