贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初13252号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行，住所贵州省贵阳市花溪区清溪路128号。负责人：李**，职务：行长。委托诉讼代理人：杨竹林，贵州远和律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：黄开荣，贵州远和律师事务所律师，一般代理。被告：吴元虎，男，1981年12月9日出生，汉族，住贵州省黔西县。被告：魏忠慧，女，1979年11月1日出生，汉族，住贵州省黔西县。被告：贵阳金盛汽车销售服务有限公司，住所贵州省贵阳市花溪区孟关乡汽车超市A区4层29号。法定代表人：陈昌军。原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行（以下简称工行花溪支行）诉被告吴元虎、魏忠慧、贵阳金盛汽车销售服务有限公司（以下简称金盛公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年10月26日立案受理后，依法适用简易程序小额诉讼进行了审理，原告工行花溪支行委托代理人杨竹林到庭参加诉讼，被告吴元虎到庭应诉，被告魏忠慧、贵阳金盛汽车销售服务有限公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行花溪支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告吴元虎、魏忠慧立即偿还原告信用卡透支本金28809.91元；2.被告吴元虎、魏忠慧立即偿还原告暂计至2019年9月1日的信用卡透支利息1473.04元、违约金2397.53元，此后的利息、违约金按《信用卡购车专项分期付款担保／抵押合同》约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至被告实际清偿之日止，利随本清；3.被告吴元虎、魏忠慧承担原告为实现本案债权所支付的律师代理费2500元、保全担保费（据实结算）；4.原告对被告吴元虎所有的江铃牌小型轿车（车牌号：贵Ｆ×××××，发动机号：Ｓ1ＣＱ960）在折价或者以其拍卖、变卖后所得的价款在前述请求范围内优先受偿；5.被告金盛公司对前述第一至第三项被告吴元虎、魏忠慧负担的债务承担连带保证责任6.案件受理、公告费、保全费等费用由被告共同承担。以上金额暂计35180.48元。事实和理由：被告吴元虎因购车需要，遂于2017年1月2日与原告签订《信用卡汽车专项付款申请／抵押／担保合同》以下简称“合同”，合同主要内容为：①被告使用用于汽车专项分期的工商银行信用卡透支支付购车消费款88600元后，以按月分期等额方式向原告偿还透支金额，共分为36期，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的15日前；②如被告未按照本合同约定及时足额存入还款资金……原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金等；③被告未依约足额归还透支资金，应承担原告实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等......合同履行中，被告未按约履行分期还款义务，部分欠款至今尚未归还，原告多次向被告催收未果，故诉至法院。被告吴元虎到庭应诉辩称：对于原告起诉的事实无异议，但是被告现在困难，属于没有工作的状态，还款只能是看一下每一季度还一万元，在2021年12月31日前把这个钱还清，希望协商一下。被告魏忠慧、贵阳金盛汽车销售服务有限公司未答辩。本院经审理认定如下事实：一、申请表约定内容：2017年1月3日，被告吴元虎向原告工行贵州省分行递交信用卡申请表申请办理工银信用卡。该申请表载明，吴元虎声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守合约和协议书的各项规则。二、牡丹信用卡领用合约约定内容：双方对信用卡的申领、使用、利息、费用及还款等权利、义务等作了详细规定。吴元虎同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知书或法律文书送达地址，且原告可对被告未清偿款项进行追索。三、借款合同情况：签订时间：2017年1月2日；合同名称：《信用卡汽车专项分期付款申请/抵押/担保合同》；借款人：吴元虎；贷款人：工行花溪支行；保证人：金盛公司；保证责任：连带责任保证；抵押人：吴元虎；抵押权人：工行花溪支行；抵押物：江铃牌小型轿车（车架号：LVXCAHBA7GS076616，登记证书编号：520008326573）；抵押登记时间：2017年3月14日；借款（透支）金额：88600元；信用卡卡号：62×××64；还款分期及金额：按月共分36期等额还款，首期还款2465元，之后每期还款2461元，从透支次月起每月15日前还款；手续费金额及支付：8860元，手续费率10%，按分期36期的方式分期支付，首期250元，之后每期246元；放款方式：贷款人将借款金额转入借款人信用卡账户，借款人以透支方式向汽车销售公司支付购车款项；放款时间：2017年1月20日；利息：每期借款未清偿部分从银行记账日开始每日按万分之五（年化利率为18.25%）计收；违约金：按最低还款未还部分的5%计收，每期最高500元；违约责任：如未按约及时足额存入还款资金，贷款人有权按照“中国工商银行牡丹信用卡章程”以及“牡丹信用卡领用合约(个人卡)”收取透支利息、复利、违约金等，并有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户。三、信用卡还款和欠款情况：被告于2017年2月开始正常还款，但从2017年2月25日起出现逾期还款，开始产生透支利息和违约金，被告最后一次还款时间为2019年3月25日。截止2018年12月18日，被告尚欠原告透支资金即手续费、透支利息及违约金共计32680.48元。另查明，1.吴元虎与魏忠慧存在婚姻事实关系，魏忠慧自愿作为共同债务人。2.原告与被告金盛公司在《担保合同》第八条中约定，原告主债权存在物的担保的，不论担保物由何人提供，原告均有权要求金盛公司先承担担保责任或与物的担保人同时履行担保责任，金盛公司承诺不因此提出抗辩；3.2017年8月4日颁布的《最高人民法院印发〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉的通知》（法发〔2017〕22号）规定“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。”本院认为，涉案信用卡的申领、发放及透支使用及案涉相关合同的签订系双方真实意见表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应该诚信履行约定的义务。吴元虎、魏忠慧通过信用卡取得透支资金后未能按期足额还本付息，其行为已构成违约，现原告请求被告支付逾期透支本金、利息、违约金的诉请符合法律规定及合同约定，予以支持。被告金盛公司作为前述债务的连带责任保证人，其应当对前述债务承担连带清偿责任，本院对原告主张金盛公司承担连带保证责任之诉请予以支持，在承担保证责任后，金盛公司有权向被告吴元虎、魏忠慧追偿。关于原告主张的抵押权，被告与工行花溪支行签订的《信用卡汽车专项分期付款合同》进行了明确的约定，同时亦办理了抵押登记手续，故对原告对抵押物享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。关于律师费，因原告未提交律师费支付凭证等相关证据，故本院不予支持。被告魏忠慧、金盛公司经本院合法传唤未到庭，视为其放弃相关答辩、举证、质证等诉讼权利，相应的不利法律后果由其自行承担，不影响本院根据已经查明的事实依法作出判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告吴元虎、魏忠慧于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行信用卡透支资金本金28809.91元及截至2019年9月1日的利息1473.04元、违约金2397.53元，共计32680.48元，并自2019年9月1日起按《信用卡汽车专项分期付款申请/担保合同》约定及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定计算至本息全部付清之日止（利息、违约金之和以欠款本金的年利率24%为限）。二、被告贵阳金盛汽车销售服务有限公司对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，被告贵阳金盛汽车销售服务有限公司有权向被告吴元虎、魏忠慧追偿。三、原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行对被告吴元虎提供的江铃牌小型轿车（车架号：LVXCAHBA7GS076616，登记证书编号：520008326573）享有抵押权，并对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币50元，由被告吴元虎、魏忠慧负担。本判决为终审判决。审判员  刘永金二〇二一年一月十八日法官助理康志刚书记员周恩艳