文书内容广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0391民初1652号原告：冯敏。委托诉讼代理人：黄广群，上海市建纬（深圳）律师事务所律师。被告：周坤雄。被告：庄清健。被告：周燕玲。被告：庄儒桂。上列原告诉被告民间借贷纠纷一案，本院在2020年3月17日立案后，依法适用普通程序独任审理，于2020年12月15日公开开庭进行了审理，现已审理终结。被告因拖欠原告借款未偿还，原告因而诉至本院，诉请判令：1.被告周坤雄立即向原告偿还借款本金750万元（为人民币，下同）及逾期利息（含违约金）688786.3元（利息自借款期限届满次日2018年3月28日起按年利率24%暂计至2019年10月28日止，之后的利息按年利率24%计算至实际还清之日止）；2.被告周坤雄向原告支付实现债权而产生的律师费5万元；3.原告有权处置被告周坤雄抵押给原告的位于深圳市罗湖区房产，并以所得款项优先偿还被告周坤雄所欠原告的借款本息及其他实现债权的费用；4.被告庄清健、周燕玲、庄儒桂对被告周坤雄的上述债务承担连带责任；5.诉讼费由四被告承担。四被告经本院送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，亦未提交书面答辩状。原告就其主张在本案中提交的证据为：证据1.2017年12月28日由原告作为贷款人（甲方）、被告周坤雄作为借款人（乙方）、被告庄清健作为保证人（丙方）共同签订的一份《借款合同》，合同中约定甲方借给乙方950万元作为资金周转，期限3个月（2017年12月28日至2018年3月27日），借款期限内利率为1.3%／月；还款方式是第一个月归还利息123500元，在借款到期时归还利息247000元及剩余本金；乙方并以其位于深圳市罗湖区（房产证号：20××**）作为借款的担保物，担保范围除借款本息外还包括律师费等实现债权的费用；丙方并自愿承担连带保证责任；合同第10条第2款第1项约定了逾期还款的违约金为日千分之五，原告表示，其在起诉时已主动要求对此按年利率24%计算。证据2.借款付款记录，为三张2017年12月28日由兴业银行深圳分行加盖业务核算章的转账凭证（补制凭证），借款由原告在兴业银行33×××02账户转账至被告周坤雄在平安银行62×××95账户，金额分别是100元、500万元、4499900元。证据3.被告周燕玲、庄儒桂出具的担保凭证，包括：1.两人在2018年11月13日分别给原告出具的《担保书》；2.2018年11月14日周燕玲给原告出具的《承诺函》；3.2018年12月13日两人共同给原告出具的《确认保证书》；4.2019年2月26日两人分别给原告出具的《确认保证书（二）》《确认保证书（三）》；5.2019年6月25日两人分别给原告出具的《承诺函》。原告表示，被告周燕玲、庄儒桂提供担保为被告周坤雄借款逾期还款之后，当时被告周坤雄因犯罪（或行政拘留，原告表示不清楚）被公安机关羁押，其家人周燕玲（妹妹）、庄儒桂（姐夫）出面与原告协商还款事宜，在2018年11月13日出具了第一份担保书，两人约定承担连带保证责任；2018年11月14日周燕玲又承诺于2018年11月19日16时前向原告的账户归还100万元，而这100万构成包括83.5万元的保证金以及产生的费用16.5万元；2018年12月13日两人出具《确认保证书》再次确认承担连带责任保证；2019年2月26日两人又分别出具《确认保证书（二）》《确认保证书（三）》确认连带责任保证，同时约定保证期间是从保证书签署之日起计算一年；在2019年6月25日两人出具《承诺书》承诺在2019年7月15日、8月15日各还款100万元，并且在2019年8月30日将借款全部结清。证据4.抵押房产的相应证书，包括：1.被告周坤雄所有位于深圳市罗湖区（房产证号：20××**）的房地产证（建筑面积230.06平方米）；2.不动产登记证明，可证实2017年12月29日抵押房产办理了抵押登记，证明号：粤（2017）深圳市不动产证明第030XXX4号，抵押编号：ＤＹ-01Ｄ170XXXX2。证据5.原告与上海市建纬（深圳）律师事务所签订的《委托代理合同》以及交付5万元律师费的发票一张，合同中约定为一次性收费5万元，签约时一次性付清。上述证据原告均提交了证据原件。就本案的其他情况，原告在庭审时的陈述为：原告与被告周坤雄都是潮汕籍老乡，原告出借资金来源于自有资金，而被告周坤雄借款用途为赎楼，根据房产证抵押房子情况记载，该房产原来抵押给深圳华强小额贷款有限公司，被告为了清偿到期的债务而向原告借款赎楼，因此借款的期限不长，只有3个月。而被告庄清健、周燕玲、庄儒桂与被告周坤雄都是亲属关系，其中庄清健是周坤雄的外甥。就还款情况，原告提交了一份被告还款明细并附上了原告东莞银行13×××57交易回单、农行62284801282********交易回单、兴业银行33×××02转账凭证等证据，本院将原告确认的还款情况列表如下：            序号              还款时间              还款金额              还款人      （代还款人）              原告备注内容                  1              2017.12.29              138500              周坤雄              首月利息                  2              2018.1.29              38500              周坤雄              第二月利息                  3              2018.2.1              85000                  4              2018.2.1              10000              周坤雄              违约金                  5              2018.3.1              123500              周坤雄              第三个月利息                  6              2018.3.30              123500              周坤雄              按年利率24%偿还的部分利息                  7              2018.5.2              123500              周坤雄              按年利率24%偿还的部分利息                  8              2018.6.4              123500              林贤娜              按年利率24%偿还的部分利息                  9              2018.7.4              30000              林贤娜              按年利率24%偿还的部分利息                  10              2018.7.4              93500              周坤雄                  11              2018.8.13              33500              周坤雄              按年利率24%偿还的部分利息                  12              2018.8.14              90000              周坤雄                  13              2018.9.14              5500              周坤雄              按年利率24%偿还的部分利息                  14              2018.9.26              15000              李妙纯              按年利率24%偿还的部分利息                  15              2018.10.26              190000              周坤雄              按年利率24%偿还的部分利息                  16              2018.11.19              1000000              周燕玲              其中83.5万元为按年利率24%偿还的部分利息，16.5万元为被告承诺支付的律师费等                  17              2019.1.15              1000000              周燕玲              归还本金                  18              2019.1.30              163200              卢少佳              按年利率24%偿还的部分利息                  19              2019.1.30              1000000              卢少佳              归还本金                  20              2019.2.28              120000              卢少佳              按年利率24%偿还的部分利息                  21              2019.3.29              120000              卢少佳              按年利率24%偿还的部分利息                  22              2019.4.29              120000              卢少佳              按年利率24%偿还的部分利息                  23              2019.5.29              120000              卢少佳              按年利率24%偿还的部分利息                  24              2019.7.1              120000              卢少佳              按年利率24%偿还的部分利息                                小计              4986700                                  对上述还款人林贤娜、李妙纯、卢少佳，原告表示并不认识上述人员，但上述人员转账给原告时，均备注了“代周坤雄还款”。又查，就上述表格序号16所涉2018年11月19日周燕玲还款100万元，原告表示其中只有83.5万元为归还的利息，余款16.5万元为其承诺支付给原告律师费等费用，为此提交的证据为前述2018年11月14日周燕玲给原告出具的《承诺书》，该承诺书主要内容是：周燕玲自愿就周坤雄《借款合同》项下的全部义务承担连带保证责任，为表达诚意，本人自愿向原告账户打入保证金83.5万元，保证金可以冲抵周坤雄所欠即应付的全部利息；周燕玲自愿承担先前追讨庄清健保证责任的全部费用：律师费12万元、保全费5,000元、担保费10,000元及其他费用3万元；周燕玲在2018年11月19日16点前确保将上述合计100万元汇入债权人冯敏账户。本院认为，本案为涉香港特别行政区民间借贷纠纷，虽然被告周坤雄是香港特别行政区居民，但原告与被告庄清健、周燕玲、庄儒桂均为内地居民，借款合同的签订地及履行地、抵押物所在地等均在中华人民共和国内地，故根据最密切联系原则，应适用中华人民共和国内地法律作为准据法进行审理。关于法律适用问题，本案合同成立、履行及案件受理在《中华人民共和国民法典》施行前，但审理过程跨越《中华人民共和国民法典》生效之后，因此根据最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第二十八条“本规定自2021年1月1日起施行。本规定施行后，人民法院尚未审结的一审、二审案件适用本规定”的规定，本案应适用《中华人民共和国民法典》的规定但需适用民法典时间效力问题的若干规定。《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，由于原告与被告周坤雄、被告庄清健在2017年12月28日共同签订的《借款合同》中约定950万元借款期限为3个月，借款期内利息按月利率1.3%计算，逾期还款的违约金按日千分之五计算。这份《借款合同》是双方当事人真实意思表示，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款的规定，合同有效。但合同中约定的逾期还款违约金为日千分之五，折合年利率182.5%，明显过高，依照《中华人民共和国民法典》第五百八十五条的规定应当予以调整。由于本案属于民间借贷纠纷，依照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第三十一条第二款规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”，本案为该司法解释修正前受理的民间借贷案件，应适用之前的规定，据此，依照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，原告主动将逾期还款违约金调整为按年利率24%计算，本院予以认可。依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”，因此本院对被告、担保人、代还款人对原告的还款确定尚欠本息情况如下表：                          借款时间：2017年12月28日，借款金额950万元                  序号              还款时间              还款金额              折算情况及说明                  1              2017.12.29              138500              归还首月利息123500元，余款视为归还本金，尚欠本金9485000元。                  2              2018.1.29              38500              归还第二月利息123500元，尚欠本金948500元。                  3              2018.2.1              85000                  4              2018.2.1              10000              在第二个月内的还款，视为归还本金，尚欠本金9475000元。                  5              2018.3.1              123500              归还第三个月利息123500元，尚欠本金9475000元。                                约定借款到期日为2018.3.28。由于前三个月利息如约支付，因此尚欠本金9475000元，从该日之后，所有的还款除了序号17、19约定为归还本金外，其余部分均为归还逾期还款的利息，而逾期还款利息应按年利率24%计算。                  6              2018.3.30              123500              从2018.3.28日至该日共2天，其中产生利息12460元，余款视为归还本金，尚欠本金9363960元。                  7              2018.5.2              123500              从2018.3.30至该日共33天，其中产生利息203185元，因此尚欠本金9363960元，尚欠利息79685元。                  8              2018.6.4              123500              从2018.5.2至该日共33天，其中产生利息203185元，因此尚欠本金9363960元，累计尚欠利息159370元。                  9              2018.7.4              30000              从2018.6.4至该日共30天，其中产生利息184714元，因此尚欠本金9363960元，累计尚欠利息220584元。                  10              2018.7.4              93500                  11              2018.8.13              33500              从2018.7.4至该日共40天，其中产生利息246285元，因此尚欠本金9363960元，累计尚欠利息433369元。                  12              2018.8.14              90000              从2018.8.13至该日共1天，其中产生利息6157元，因此尚欠本金9363960元，累计尚欠利息349526元。                  13              2018.9.14              5500              从2018.8.14至该日共31天，其中产生利息190871元，因此尚欠本金9363960元，累计尚欠利息534897元。                  14              2018.9.26              15000              从2018.9.14至该日共12天，其中产生利息73885元，因此尚欠本金9363960元，累计尚欠利息593782元。                  15              2018.10.26              190000              从2018.9.26至该日共30天，其中产生利息184714元，因此尚欠本金9363960元，累计尚欠利息588496元。                  16              2018.11.19              1000000              从2018.10.26至该日共24天，其中产生利息147771元，因此尚欠本金9100227元，累计欠息归零。                  17              2019.1.15              1000000              当事人确认为归还本金，因此尚欠本金为8100227元。                  18              2019.1.30              163200              从2018.11.19至该日共72天，分段计算后，其中产生利息420964元，因此尚欠本金8100227元，尚欠利息为257764元。                  19              2019.1.30              1000000              当事人确认为归还本金，因此尚欠本金为7100227元。                  20              2019.2.28              120000              从2019.1.30至该日共29天，其中产生利息135390元，因此尚欠本金7100227元，尚欠利息为273154元。                  21              2019.3.29              120000              从2019.2.28至该日共29天，其中产生利息135390元，因此尚欠本金7100227元，累计尚欠利息为288544元。                  22              2019.4.29              120000              从2019.3.29至该日共31天，其中产生利息144728元，因此尚欠本金7100227元，累计尚欠利息为313272元。                  23              2019.5.29              120000              从2019.4.29至该日共30天，其中产生利息140059元，因此尚欠本金7100227元，累计尚欠利息为333331元。                  24              2019.7.1              120000              从2019.5.29至该日共33天，其中产生利息154065元，因此尚欠本金7100227元，累计尚欠利息为367396元。      通过上表核算情况，本院确认被告周坤雄截止2019年7月1日尚欠原告借款本金为7,100,227元，尚欠利息为367,396元，从2019年7月2日起，被告周坤雄应按照年利率24%，以本金7,100,227元为基数支付原告利息到本金付清之日止。另外，对于原告主张序号16周燕玲在当日交付的100万元其中83.5万元为保证金，16.5万元为律师费等的情况，由于原告并未提交16.5万元用于支付律师费的证据，即使被告周燕玲已通过《承诺函》认可用于支付律师费等，也不能在没有证据的情况下将16.5万元视为支付律师费，应视为归还利息。被告周坤雄以其位于深圳市罗湖区（房产证号：20××**）的房产作为借款的抵押物，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生第三人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”由于原告及被告周坤雄未按照《中华人民共和国民法典》第四百一十条第二款规定就抵押权实现方式达成协议，原告要求将该财产依法拍卖、变卖后优先受偿，本院予以准许。被告庄清健、周燕玲、庄儒桂分别在合同签订时、借款到期逾期后，以在《借款合同》保证人处签名，或出具《承诺函》等方式愿意为被告周坤雄向原告借款承担保证责任，所签署的合同均不违反法律规定，是有效的。依照《中华人民共和国民法典》第六百八十一条、第六百九十一条的规定，在债务人不履行债务时，由保证人履行债务，履行债务的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此原告要求被告庄清健、周燕玲、庄儒桂承担连带还款责任，本院予以支持。对原告要求被告支付其律师费5万元，本院认为根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，律师费为违约产生的其他费用。由于本院已支持按最高年利率24%计算利息，故原告此项诉请本院不予支持。综上，四被告不应诉不举证不答辩，依法承担不利的法律后果。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条第二款、第五百零二条第一款、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百八十一条、第六百九十一条，最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第二十八条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百六十九条，最高人民法院《关于适用的解释》第五百五十一条的规定，判决如下：一、被告周坤雄归还原告冯敏借款本金7,100,227元及截止2019年7月1日尚欠利息367,396元，限本判决发生法律效力之日起七日内付清；二、被告周坤雄支付原告冯敏借款利息（以本金7,100,227元为基数，从2019年7月2日起按年利率24%计至本金付清之日起），限本判决发生法律效力之日起七日内付清；三、被告周坤雄位于深圳市罗湖区（房产证号：20××**）的抵押房产，原告冯敏有权申请拍卖、变卖，所得款项原告冯敏优先受偿；四、被告庄清健、周燕玲、庄儒桂对被告周坤雄上述还款义务承担连带清偿责任；五、驳回原告冯敏的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费69,472元（原告已预交），其中原告负担9,472元，四被告共同负担60,000元。如不服本判决，原告冯敏、被告庄清健、周燕玲、庄儒桂可在判决书送达之日起十五日内，被告周坤雄可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  吕豫军二〇二一年一月十日法官助理陈韵如书记员赖佳宇