湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0903民初5144号原告：中国华融资产管理股份有限公司湖南省分公司，住所地长沙市开福区五一大道976号。负责人：柳庆红，系该公司总经理。委托诉讼代理人：姜婷婷，上海协力（长沙）律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：郝元尉，上海协力（长沙）律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：益阳市深益工贸有限公司，住所地益阳市益阳大道493号。法定代表人：蔡坤书。委托诉讼代理人：江云辉，湖南万维律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：蔡坤书，男，1969年4月20日出生，汉族，住所地湖南省益阳市资阳区。被告：祝腊群，女，1970年12月24日出生，汉族，住所地湖南省益阳市赫山区。原告中国华融资产管理股份有限公司湖南省分公司（以下简称原告）与被告益阳市深益工贸有限公司（以下简称被告一）、蔡坤书（以下简称被告二）、祝腊群（以下简称被告三）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郝元尉，被告一及其委托诉讼代理人江云辉、被告二到庭参加诉讼，被告三经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告一立即向原告支付欠款本金1400万元及利息（含罚息、复利）3055854元（暂计算至2020年8月20日，之后的利息、罚息、复利按照年利率11.865%的标准计算至上述欠款清偿之日止；2、原告就上述欠款本息对被告一所有的位于益阳市赫山区××社区爱万家家具建材商场1栋【不动产权证书号为湘（2018）益阳市不动产权第0××4号等】284套房屋拍卖、变卖或折价所得款项享有优先受偿权；3、判令被告二、被告三对上述债务借款本息承担连带偿还责任；4、本案案件受理费、保全费由三被告承担。事实和理由：2015年6月2日，华融湘江银行股份有限公司益阳分行（以下简称华融湘江银行）与被告一签订《固定资产贷款合同》、《抵押合同》,约定原告向被告一提供贷款1730万元，贷款期限10年，贷款利率为年利率7.91%，逾期罚息利率在原贷款利率基础上加收50%；被告一以其名下位于益阳市赫山区××社区××商场××栋××房屋提供抵押担保。2015年6月2日，华融湘江银行与被告二、被告三签订《保证合同》，约定被告二、被告三为上述贷款提供连带保证责任担保。上述合同签订后，华融湘江银行于2015年6月10日向被告一发放贷款1730万元，但被告一未能依约还款。2019年9月24日，华融湘江银行与原告签订《债权转让协议》，将包括被告一在内的26户不良债权转让给原告，但三被告均未依约还款。为维护自身权益，故原告诉至法院。被告一辩称：1、原告受让债权所依据的《固定资产贷款合同》未生效且没有实际履行；2、涉案债权属于关联交易，损害国家利益，债权转让行为无效，原告主体不适格；3、因主合同未生效且未实际履行，《抵押合同》、《保证合同》亦未生效，原告对抵押物所得价款不享有优先受偿权，保证人亦不承担保证责任。被告二辩称：1、同意被告一的辩称意见；2、华融湘江银行提供的合同为格式合同，合同对贷款利率的约定系手动填写上浮40%，该处没有加盖公章，故贷款利率应为下浮40%；3、合同对抵押物无约定，原告对湘（2018）益0014171号房产不享有优先受偿权。被告三未答辩，亦未提交证据。经审理查明认定事实如下：2015年6月2日，华融湘江银行（贷款人）与被告一（借款人）签订编号为华银益（业三部）固资贷字〔2015〕年第001号的《固定资产贷款合同》，约定被告一向华融湘江银行借款1730万元，贷款用途为用于“爱万家家居建材商场项目”建设，贷款期限为10年，自2015年6月2日至2025年6月1日，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借款借据为准。贷款利率按固定利率计算，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%，实际利率以借款借据为准。合同项下贷款自实际提款日起按日计息，按月结息，贷款到期，利随本清。合同项下逾期罚息利率在原贷款利率基础上加收50%确定，借款人应根据实际用款需求，自本合同生效之日起至2015年6月30日之前一次或多次提清贷款。借款人应按照2017年12月1日归还100万元、2018年6月1日归还100万元、2018年12月1日归还100万元、2019年6月1日归还100万元、2019年12月1日归还100万元、2020年6月1日归还100万元、2020年12月1日归还100万元、2021年6月1日归还100万元…的还款计划偿还贷款。合同项下的贷款为担保贷款，担保事宜见另行签订的担保合同。借款人未按照约定偿还本合同项下贷款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的，构成借款人违约。借款人违约的，贷款人可采取下列措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；贷款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。除最高额抵押的主合同债权外，贷款人有权将其在本合同项下的权利部分或全部转让给第三方，贷款人的转让行为无须征得借款人同意。本合同附件提款通知书和委托支付协议与本合同具有同等法律效力。合同第十条特别约定，借款人益阳市深益工贸有限公司承诺自贷款发放日起两年内，必须配合贷款人华融湘江银行股份有限公司益阳分行就在建工程办理好正式的抵押登记手续，如未按期办理好相关手续，则贷款人有权宣布贷款提前到期，并采取一切可能措施提前收回贷款本息。合同还对借贷双方的其他权利义务进行了约定。同日，华融湘江银行（甲方、抵押权人）与被告一（乙方、抵押人）签订《抵押合同》，约定乙方以其名下位于益阳市十洲路东侧的在建工程作为抵押物，为甲方依据其与被告一于2015年6月2日签订的《固定资产贷款合同》而享有的债权提供担保。乙方抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、变卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费等）。主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，甲方有权实现抵押权。甲方将主债权和抵押权转让的，无需经乙方同意，乙方继续按照本合同的约定履行担保责任。2015年6月2日，华融湘江银行（债权人）还与被告二、被告三（均为保证人）分别签订了《保证合同》，两份《保证合同》均约定保证人为债权人依据与被告一于2015年6月2日签订的《固定资产贷款合同》而享有的债权提供连带责任保证。保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、变卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费等）。保证期间自主合同项下的贷款期限届满之次日起两年，债权人根据主合同之约定宣布贷款提前到期的，则保证期间为贷款提前到期日之次日起两年。债权人将主债权转让给第三人的，无需经保证人同意，保证人继续按照本合同的约定承担保证责任。三被告分别在《固定资产贷款合同》、《抵押合同》、《保证合同》上对各自接收华融湘江银行、人民法院、仲裁机关等邮寄送达有关通知、相关法律文书的地址进行了确认，并认可如因三被告提供的地址不准确、送达地址变更未及时书面告知华融湘江银行、三被告或者指定代收人拒绝签收等原因，导致通知或相关法律文未能被三被告实际接收的，文书退回之日视为送达之日。上述《固定资产贷款合同》、《抵押合同》、《保证合同》签订当日，被告一向华融湘江银行发出提款通知书，内容为根据2015年6月2日与华融湘江银行签订的编号为华银益（业三部）固资贷字（2015）年第001号的《固定资产贷款合同》，被告一拟于2015年6月10日向华融湘江银行提取金额为人民币1730万元的贷款，贷款期限为十年，到期日为2025年6月1日，请华融湘江银行将本笔贷款划入被告一专门账户，户名：益阳市深益工贸有限公司，账号：×××68，开户行：华融湘江银行益阳分行。同日，被告一与华融湘江银行签订《委托支付协议》，约定对符合本协议约定的受托支付条件的提款，借款人授权和委托贷款人在将贷款划入指定的借款人账户后，将贷款资金转入符合贷款合同约定用途的支付对象账户，并根据贷款人要求提供支付凭证等相关资料。协议附受托支付对象和账户清单，其中支付对象1户名：刘永强，账号：×××23，开户行：工行益阳银城支行；付款金额：人民币玖佰伍拾万元；支付对象2户名：益阳市金泓装饰设计工程有限公司，账号：4300××××3744，开户行：建行银星支行，付款金额：人民币柒佰捌拾万元。2015年6月10日，华融湘江银行向被告一指定的收款账户（户名：益阳市深益工贸有限公司，账号：×××68，开户行：华融湘江银行益阳分行）转账支付1730万元，被告一于当日签署《借款借据》，借据载明被告一借款人民币1730万元，借款合同号华银益（业三部）固资贷字（2015）年第001号，借款用途用于“爱万家家居建材商场项目”建设，借款到期日为2025年6月1日，执行利率为年利率7.91%。当日，该笔借款即按照《委托支付协议》上约定的支付对象、支付金额分两次被转出。2018年8月13日，被告一为其名下坐落于益阳市赫山区××社区××商场××栋××室【不动产权证书号为湘（2018）益阳市不动产权第0××4号等284套房屋，详见清册】（附建设用地使用权／房屋（构筑物）抵押登记房屋清册）办理了抵押登记，不动产登记证明号为湘（2018）益不动产证明第0××1号，抵押权利人为华融湘江银行股份有限公司益阳分行，抵押方式为一般抵押，抵押担保债权数额为1400万元，债务人为益阳市深益工贸有限公司，债务履行期限为2015年6月2日起至2025年6月1日止。借款后，被告一仅偿还了部分借款本息，之后未再按合同约定时间、金额还本付息，至2019年7月21日止，被告一尚欠华融湘江银行借款本金1400万元，欠利息978705.73元。2019年9月24日，华融湘江银行股份有限公司（甲方、转让方）与原告（乙方、受让方）签订《债权转让协议》，约定甲方将其拥有的对协议附件一《债权转让标的清单》所列（包括被告一在内）26户债务人的主债权、担保权利及其附属权益转让给原告，双方共同按在省级报纸上刊登债权转让暨催收联合公告的方式在转让日后30个工作日内将标的债权资产转让的事宜通知债务人、担保人、其他义务人，相关费用由甲乙双方分别承担50%。《债权转让标的清单》载明，截至2019年7月21日止，华融湘江银行对被告一的债权为借款本金1400万元、利息978705.73元。2019年10月12日，华融湘江银行股份有限公司与原告在《湖南日报》刊登债权转让通知及债务催收联合公告，通知各债务人及担保人，华融湘江银行股份有限公司将其对公告所列资产清单所列债务人及其担保人享有的主债权、担保合同项下的全部权利及相关附属权益，依法转让给原告。原告作为上述资产的受让方，要求公告资产清单中所列债务人及其担保人，从公告之日起立即向原告履行主债权合同、担保合同及相关附属权益文件约定的还本付息义务或相应的担保责任。公告资产清单载明的借款本金为1400万元，利息为978705.73元，债务人为被告一，担保人为三被告。2020年9月10日，原告向三被告邮寄送达《债务催收函》，要求被告一归还借款本金1400万元及截至2020年8月20日的利息3055854元，被告二、被告三对上述债务承担连带保证责任，邮件均显示退回妥投。另查明，2015年6月10日，华融湘江银行（甲方、承兑银行）与被告一（乙方、出票人）签订两份《银行承兑协议》，均约定甲方同意对乙方与《银行承兑汇票清单》所列收款人签订的建筑材料供货合同开立的银行承兑汇票进行承兑，票面金额分别为1700万元、900万元，收款人均为湖南安诚建材有限公司。以上事实，有固定资产贷款合同、借款借据、分户明细账、抵押合同、不动产登记证明、保证合同两份、债权转让协议、债权转让通知暨债务催收联合公告、债务催收函及邮件回执、银行承兑协议及当事人陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，华融湘江银行与三被告签订的《固定资产贷款合同》、《抵押合同》、《保证合同》均系当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行义务。华融湘江银行与被告一签订的两份《银行承兑协议》的收款人均为湖南安诚建材有限公司，票面金额分别为1700万元、900万元，收款人和金额均与涉案款项1730万元不相符，仅《银行承兑协议》的签订日期与华融湘江银行借款支付时间为同一日，故两份《银行承兑协议》与本案不具有关联性，对于被告一、被告二关于该两份《银行承兑协议》系本案债务产生依据的抗辩主张，本院不予支持。华融湘江银行按照《固定资产贷款合同》约定的交付时间、金额将1730万元借款转入被告一的收款账户，履行了交付借款的合同义务，被告一关于《固定资产贷款合同》未生效且没有实际履行的抗辩主张不能成立，本院不予支持，被告一应当按合同约定履行还款义务。根据《固定资产贷款合同》的约定和相关的法律规定，华融湘江银行有权将其享有的债权转让给第三方，而无须征得债务人的同意。原告与华融湘江银行签订的《债权转让协议》系协议双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，亦不存在损害国家利益或社会公共利益的情形，故该转让协议合法有效，被告一关于该债权转让属于关联交易，损害国家利益，债权转让行为无效的抗辩主张不能成立，本院不予支持。债权转让协议签订后，华融湘江银行和原告在湖南日报刊登了债权转让联合公告，公告登记的债务人为被告一，担保人包括了被告二和被告三在内，华融湘江银行和原告已履行对债务人和各担保人的通知义务，且原告受让债权后就债权转让和欠款具体事宜函告了三被告，三被告对债权转让事宜明知且应知，故涉案债权转让对三被告均产生法律效力，原告依法取得涉案债权，系本案适格主体。被告一、被告二关于涉案债权转让行为无效，原告主体不适格的抗辩主张不能成立，本院不予支持。被告一借款后仅偿还了部分借款本息，之后未再按约履行还本付息的义务，截至2019年7月21日，尚欠原告借款本金1400万元及利息（含罚息、复利）978705.73元，被告一逾期还款的行为构成违约，原告有权要求被告一提前还款和支付逾期罚息。被告二辩称贷款利率应按贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮40%计算，与合同约定完全不符，本院不予支持。《固定资产贷款合同》约定贷款利息以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在此基础上上浮40%，实际以借款借据记载为准。《借款借据》明确载明利率为年利率7.91%，故贷款利率应为年利率7.91%，逾期罚息利率在原贷款利率基础上加收50%即年利率3.955%。经计算，以1400万元为基数按年利率11.865%的标准计算自2019年7月22日至2020年8月20日的利息（含罚息、复利）为1794910.83元，故截至2020年8月20日，被告共欠原告借款本金1400万元及利息（含罚息、复利）2773616.56元。对原告要求被告一偿还借款本金1400万元及利息（含罚息、复利）3055854元的诉讼请求，本院部分予以支持，对利息（含罚息、复利）超过2773616.56元的部分不予支持，2020年8月21日起的利息、罚息、复利按年利率11.865%的标准计算至借款清偿之日止。《抵押合同》、《保证合同》约定债权人将主债权转让给第三人的，无需经保证人、抵押人同意，保证人、抵押人继续按照合同的约定承担担保责任，对原告要求被告二、被告三对上述借款本息承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。被告一为其名下位于益阳市赫山区××社区××商场××栋××室【不动产权证书号为湘（2018）益阳市不动产权第0××4号等】284套房屋办理了抵押登记，抵押权利人为华融湘江银行，该抵押担保行为合法有效，对原告要求对上述284套房屋拍卖、变卖或折价所得款项享有优先受偿权的诉讼请求，本院部分予以支持，超过抵押登记债权1400万元的部分不具有优先受偿权，不予支持。被告一向华融湘江银行借款时，位于益阳市赫山区××社区的爱万家家居建材商场为在建工程，《抵押合同》中无法写明该商场具体不动产权证书号，故仅注明益阳市十洲路东侧的在建工程作为抵押物，不动产登记证明上权利人、义务人及债务履行期限等信息与《固定资产贷款合同》、《抵押合同》及抵押物清单能够相互印证，湘（2018）益不动产证明第0××1号等284套房产为涉案《抵押合同》约定的抵押房产。被告二关于合同对抵押物无约定，原告对湘（2018）益0014171号房产不享有优先受偿权的抗辩，本院不予支持。被告三经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第五百四十七条、第五百八十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告益阳市深益工贸有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国华融资产管理股份有限公司湖南省分公司偿还借款本金1400万元、利息（含罚息、复利）2773616.56元（该部分利息已计算至2020年8月20日），2020年8月21日起的利息（含罚息、复利）按年利率11.865%的标准计算至借款清偿之日止；二、被告蔡坤书、祝腊群对被告益阳市深益工贸有限公司的上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国华融资产管理股份有限公司湖南省分公司对益阳市赫山区××社区××商场××栋××室【不动产权证书号为湘（2018）益阳市不动产权第0××4号等】284套房屋折价、拍卖、变卖所得价款在1400万元范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国华融资产管理股份有限公司湖南省分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务或其他义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息或支付迟延履行金。本案案件受理费124135元，减半收取62068元，由原告中国华融资产管理股份有限公司湖南省分公司负担2068元，被告益阳市深益工贸有限公司、蔡坤书、祝腊群共同负担60000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  孙黎丽二〇二一年一月七日法官助理张倩书记员贺春晖附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。第五百四十七条债权人转让债权的，受让人取得与债权有关的从权利，但是该从权利专属于债权人自身的除外。受让人取得从权利不因该从权利未办理转移登记手续或者未转移占有而受到影响。第五百八十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。