重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0105民初188号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：才智斌，行长。委托诉讼代理人：杨文明，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴诗礼，重庆康实律师事务所律师。被告：陈金博，男，1995年3月19日出生，汉族，住重庆市忠县。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称：兴业银行重庆分行）与被告陈金博金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人杨文明到庭参加诉讼，被告陈金博经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告借款本金280630.82元，利息5717.67元，罚息及复利143.74元（利息、罚息、复利计算至2020年6月3日），并自2020年6月4日起至实际清偿借款之日止，以未还本金280630.82元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率乘以1.25再上浮50%作为罚息利率计收罚息，对未能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，利随本清；2.判令被告向原告支付律师费4000元；3.判令原告对被告提供抵押担保的位于重庆市江北区五红路X号X幢X-X的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2018年10月29日，原告和被告签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定，被告向兴业银行重庆分行借款29万元用于购房，借款期限从2018年10月29日起至2038年10月29日止；该合同对借款利率、还款方式、还款日等进行了约定。原被告还约定陈金博提供其名下位于重庆市江北区五红路X号X幢X-X的房屋为前述借款作抵押担保,并办理了抵押登记。前述合同签订后，原告于2018年11月21日向被告发放了29万元的借款。被告未按约还本付息，原告催收未果，为维护自身的权益，现诉至法院。被告陈金博未作答辩。本案查明的事实如下：2016年10月29日，兴业银行重庆分行（债权人/抵押权人）和陈金博（主债务人/抵押人）签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，主要约定：陈金博向兴业银行重庆分行借款29万元用于购房，借款期限240个月、自2018年10月29日至2038年10月29日止，若前款规定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；若债权人提前收贷的，则视为借款到期日相应提前；借款利率为央行人民币贷款基准利率240个月期限档次的利率乘以系数1.25，固定日浮动，利率调整日为借款发放之日起每个公历季的第一天；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，借款利率采用浮动利率的，罚息利率也为浮动利率，其利率调整周期与借款利率调整周期一致；还款方式为等额本息偿还法，自借款发放次月起每个公历月的9日及借款到期日为还款日；债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权提前收贷；债务人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；发生违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%；因债务人未履行合同义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人所支付的为实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用包括但不限于诉讼费（仲裁）费、律师费、差旅费、执行费等。借款由抵押人以其有处分权的房产为抵押物提供抵押担保，即债务人提供位于重庆市江北区五红路X号X幢X-X的房屋作抵押。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等。随后，陈金博与兴业银行重庆分行就抵押事宜进行了登记。2018年11月21日，兴业银行重庆分行向陈金博发放了29万元的借款，借款借据载明借款期限为2018年11月21日至2038年11月21日。陈金博在履行合同过程中多次未按约偿付本息，兴业银行重庆分行起诉来院，要求宣布借款提前到期。截至2021年1月25日，陈金博尚欠本金278372.24元、利息12675.85元、罚息及复利658.38元。兴业银行重庆分行因本案诉讼支出了律师服务费4000元。上述事实，有《个人购房抵押（保证）借款合同》《不动产权证》《不动产登记证明》、借款借据、客户还款明细清单、个人贷款催收通知书、《委托代理合同》、律师费发票、收款回单等证据以及当事人的陈述佐证，并经当庭质证，足以认定。庭审中，兴业银行主张以2021年1月25日作为借款到期日。本院认为，兴业银行重庆分行与陈金博签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。兴业银行重庆分行在依约向陈金博发放贷款后，陈金博未按时还本付息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权根据合同约定提前收贷，陈金博应承担相应的民事责任。兴业银行重庆分行在庭审中主张以2021年1月25日作为到期日，此系其对自身权利的处分且有利于借款人、亦不违反相关的法律法规，故本院以此时间作为全部贷款到期日。贷款到期后，陈金博应返还全部尚欠借款本金278372.24元，支付截至2021年1月25日的利息12675.85元、罚息及复利658.38元和自2021年1月26日起至付清之日止的罚息、复利。兴业银行重庆分行为实现债权而实际支付律师服务费4000元，根据前述合同约定，应由陈金博承担，本院予以确认。陈金博自愿以其名下位于重庆市江北区五红路X号X幢X-X的房屋为债务提供抵押担保，兴业银行重庆分行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈金博于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金278372.24元，支付截至2021年1月25日的利息12675.85元、罚息及复利658.38元；二、被告陈金博于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2021年1月26日起至付清之日止的罚息及复利（罚息以未返还本金为基数、按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率乘以系数1.25再上浮50%计算，利随本清；复利以尚未支付的利息为基数、按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率乘以系数1.25再上浮50%计算）；三、被告陈金博于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行律师费4000元；四、原告兴业银行股份有限公司重庆分行就被告陈金博名下位于重庆市江北区五红路X号X幢X-X的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在前述第一、二、三项债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果义务人未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5657.38元、减半收取2828.69元，由被告陈金博负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  文 莲二〇二一年一月二十八日法官助理  钱星汝书 记 员  莫蔚蓝