广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1802民初11529号原告：中国工商银行股份有限公司清远经济开发区支行，住所地：清远市清城区××××××口大丰豪庭海琴湾七幢104-108号。负责人：黄荣光，该支行行长。委托诉讼代理人：赖晓静，广东中肯律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓梅，广东中肯律师事务所律师。被告：占启军，男，1974年8月19日出生，汉族，住湖北省安陆市×××××××××××××，公民身份号码420××××××××××××615。原告中国工商银行股份有限公司清远经济开发区支行诉被告占启军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司清远经济开发区支行的委托诉讼代理人赖晓静、张晓梅到庭诉讼，被告占启军经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司清远经济开发区支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2017年6月1日签订的《个人购房借款担保合同》（编号020××××××××017手贷0001582；2、被告向原告清偿借款本金367291.55元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2020年12月1日为11660.21元；此后利息、罚息、复利按《个人购房借款担保合同》约定计至贷款本息还清之日止）；3、被告承担原告为实现本案债权发生的律师费20600元；4、原告对被告提供抵押担保的清远市清城区××××××××××××××××××××屋的拍卖、变卖价款在第2、3项范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告负担；上述第2、3项暂合计393377.39元。事实和理由：2017年6月1日，原告与被告签订《个人购房借款担保合同》以下简称《借款合同》,约定原告向被告贷款430000元用于购买清远市清城区×××××××××××××××××××号×屋（以下简称案涉房屋），贷款期限为240个月，每月1日按月等额本金还款。根据《借款合同》第四条、第四十三条,贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次的贷款利率为基准利率，按年进行周期性调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，放贷时执行年利率为4.9%，目前贷款利率为4.9%。如被告逾期还款，原告有权按《借款合同》第九条、第五十二条收取罚息、复利。被告以案涉房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告是抵押权人。2017年6月1日，原告依被告授权将430000元付至清远市万合房地产有限公司的账户，被告立写借据交原告收执。被告填写并签署送达地址确认书，确认广州市天河区×××××××××屋为借款合同项下争议所涉诉讼仲裁文书的送达地址。被告借款后多次逾期还款，自2020年5月1日起开始逾期还款，截至2020年12月1日止，被告已连续违约4期，累计违约期，欠原告贷款余额367291.55元（其中积欠本金5375.01元）、利息11660.21元。根据《借款合同》第十四条14.1A、14.1L、14.25的约定，被告连续三个月以上及累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除本合同。现原告宣布解除与被告签订的《借款合同》，被告2应当清偿全部借款本息；根据《借款合同》第十四条14.26、第十七条，被告应承担原告因实现本案债权而发生的律师费20600元。《借款合同》第十一条、第五十五条约定，因合同履行过程中发生纠纷向原告所在地人民法院起诉。原、被告签订的合同合法有效，各方应全面履行，被告未依约定期限按月还款，显属违约。原告为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼》第一百一十九条及第三十四条，向法院提起诉讼，祈望判准诉讼请求。被告占启军没有作出答辩，也没有提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年6月1日，原告作为贷款人与被告作为借款人、抵押人以及案外人清远市万合房地产有限公司作为保证人签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定:借款人向贷款人借款430000元，用于购买位于清远市清城区××××××××××××××××××××的房屋，借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率计算；还款方式为按月等额本金还款法还款，每月1日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%；借款人以清远市清城区××××××××××××××××××××的房屋设定抵押，担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；如借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……；借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息……，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同……；如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。2017年6月1日，原告于依据被告授权收款人清远市万合房地产有限公司账号划入贷款430000元。2019年4月22日，原告与被告就涉案房屋办理了抵押权登记。借款后，被告起初能够如期足额归还借款本息。但从2020年6月5日开始逾期未还款，截至2020年12月1日，贷款本金余额为367291.55元，拖欠的利息11660.21元。原告为催收欠款，委托了广东中肯律师事务所律师代理诉讼，支付律师费20600元。经查，该律师费的计收并未超出行政机关有关部门指导性收费标准范围。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方均应恪守履行。原告已依约履行了放款义务，但被告未按期归还借款本息，其行为已经构成根本违约，导致合同目的无法实现，依照合同约定，现原告主张解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，并要求被告清偿剩余借款本息的诉求，本院予以支持。截至2020年12月1日，贷款本金余额为367291.55元，利息11660.21元；从2020年12月2日起的利息按合同约定计付至借款本息付清之日止。原告为催收债权而支付的律师费20600元，没有超出律师费收费标准，按合同约定应由借款人承担，故原告主张被告支付律师费20600元，合法合理，本院予以支持。由于原、被告对涉案房屋办理了抵押权登记手续，抵押权依法设立。现因被告没有依照约定履行还款义务，导致原告对涉案房屋实现抵押权的条件已成就，因此，原告要求对被告提供的涉案房屋就拍卖、变卖或折价获得的价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权的主张，具有事实以及法律依据，本院对该项诉讼请求，予以支持。综上,由于本案合同订立时间和引发争议的事实发生在《中华人民共和国民法典》正式施行之前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释”的规定，故依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司清远经济开发区支行与被告占启军、清远市万合房地产有限公司于2017年6月1日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告占启军于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司清远经济开发区支行偿还借款本金367291.55元及利息（截至2020年12月1日的利息为11660.21元；从2020年12月2日起的利息按《个人购房借款/担保合同》约定计算至还清之日止）；三、被告占启军于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司清远经济开发区支行支付律师费20600元；四、原告中国工商银行股份有限公司清远经济开发区支行对被告占启军提供的位于清远市清城区×××××××××××××××××××××屋在抵押担保范围内就折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3600元，由被告占启军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  汤思达二〇二一年一月十四日书记员  林启恒附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。