沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初14670号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地沈阳市和平区中华路198号。负责人：杨鸿滨，系该行行长。委托诉讼代理人：李秋圆，系辽宁瀛律律师事务所律师。委托诉讼代理人：李植，系辽宁瀛律律师事务所实习律师。被告：柳松，女，汉族，1983年2月16日出生，住沈阳市沈河区。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行诉被告柳松信用卡纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行委托诉讼代理人李秋圆、李植到庭参加诉讼，被告柳松经本院依法公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告偿还其信用卡（卡号为52×××98）的拖欠贷款本金503,441.09元，利息514,017.02元，违约金16,500.00元，总计1,033,958.11元（截至2020年12月7日），以上所主张的费用按《领用合约》的规定结算至实际清偿之日止；2.请求法院判令本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费由被告柳松承担。事实和理由：被告柳松在原告处阅读了《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等相关领用合同后填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》申请办理了卡号为52×××98的中国工商银行牡丹信用卡。被告激活后多次使用上述信用卡消费，但未按期足额偿还原告贷款本息，截至2020年12月7日，被告拖欠原告信用卡贷款余额共计1,033,958.11元，其中贷款本金503,441.09元，利息514,017.02元，违约金16,500.00元。原告经多次催讨未果，故向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告柳松未到庭，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2012年8月22日，被告柳松向原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行提交工商银行信用卡申请表用于申请工商银行信用卡。被告柳松在工商银行信用卡申请表中“本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉）；已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书（若申请并注册成功）的规定……”下方“主卡申请人签名”处签字。经审核后，原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行向被告柳松发放了卡号为52×××98的信用卡。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条“对账及还款”约定：3.（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（3）甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。（5）牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。（6）甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同。甲方未全额偿还分期金额前，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况。取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。2.2016年4月15日,中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知于2017年1月1日起施行。2016年9月30日，中国工商银行其官网发布了《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，其中第一项为：取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，收费标准为最低还款额未还部分的5%，每期最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）或按协议约定收取。3.信用卡发放后，被告柳松多次使用该卡，但未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，截至2020年12月7日，被告柳松拖欠原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行信用卡本金503,441.09元，利息514,017.02元，违约金16,500.00元。上述事实，除当事人陈述外，另有《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《工银信用卡申请表（个人卡）》、中国工商银行终端交易平台系统截图、信用卡账户还款明细证据证明，本院予以确认。本院认为,被告柳松自愿向原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行申领信用卡,并签署声明遵守工商银行领用合约的规定,其后原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行也向其核发了信用卡,至此,双方之间形成信用卡领用合同关系。上述领用合约,载明了双方的权利和义务,经审查亦无合同无效的法定情形,故双方均应受此合约之约束,全面履行自己的义务。根据领用合约之规定,被告柳松开卡使用后,应依约按时足额偿还相应款项,否则应当承担相应的违约责任。根据本案现有证据查明的事实,被告柳松透支使用后未依约偿还,仍然积欠原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行信用卡本息,故原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行以被告柳松透支未还为由,要求被告柳松偿还相应款项之请求,于法有据,本院予以支持。关于违约金原、被告双方签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定有滞纳金条款,章程约定了发卡机构如对章程进行修改,将通过网站进行公告形式告知,被告未在公告期内提出异议，视为同意章程变更，本案被告在公告期满后仍有还款的行为亦可视为对新章程的认可。新章程就违约金约进行了规定,故违约金诉请于法有据,本院予以支持。本案在审理过程中，被告柳松经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其举证、质证权利的放弃本院依法进行了缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告柳松于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行信用卡欠款本金503,441.09元，利息514,017.02元，违约金16,500.00元（上述利息暂计至2020年12月7日，此后至实际清偿之日的利息以未还本金为基数按日万分之五计算）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13257元，由被告柳松承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁人民陪审员  费秀云人民陪审员  康宗秀二〇二一年一月二十五日法官助理张剑飞书记员李丹妮本判决所依据的相关法律《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民法典》第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民法典》第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。