广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初6187号原告：中国农业银行股份有限公司英德市支行，地址：英德市*******。负责人：舒畅，行长。委托代理人：巫宗强，男，汉族，住广东省英德市*****农业银行。身份证号码：440************658，系原告单位员工。委托代理人：丘圆圆，女，汉族，住广东省英德市*******。身份证号码：441************423，系原告单位员工。被告：罗宇浩，男，汉族，住四川省中江县****************。身份证号码：510************019。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉被告罗宇浩信用卡纠纷一案，本院2020年11月5日立案后，依法由审判员张伟明适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行的委托代理人丘圆圆，被告罗宇浩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告偿还尚欠原告的信用卡透支款，本息共计58,398.46元，其中本金为50,926.76元，利息5521.29元，消费手续费(含额度内分期)791.44元，违约金为1158.97元。其中一卡号：625**********631，截至2020年10月6日止被告尚欠透支本金39,322元，利息3900.04元，违约金826.03元，总手续费791.44元，共欠款44,839.51元；另一卡号：625**********518，截至2020年10月12日止被告尚欠透支本金11,604.76元，利息1621.25元，违约金332.94元，共欠款13,558.95元(分别从2020年10月7日和2020年10月13日起，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》计算利息、违约金等费用的规定计至款项全部还清之日止)；2、判令被告承担本案诉讼费用;3、如本案有公告费产生，请求判令被告承担本案公告费。事实与理由：被告罗宇浩于2014年1月起向原告中国农业银行股份有限公司英德市支行申请了2张信用卡，具体情况如下：1、被告罗宇浩于2014年1月15日向我行申请开立一张信用卡，2014年2月22日成功开卡，卡号为：625**********631。被告领用信用卡后，自2014年3月18日起以该卡透支消费，开始能正常还款。但截至2020年10月6日止被告尚欠透支本金39,322元，利息3900.04元，违约金826.03元，总手续费791.44元，共欠44,839.51元。2、被告罗宇浩于2016年11月25日又向我行申请开立一张信用卡，于2017年1月3日成功开卡，卡号为：625**********518。被告领用信用卡后，自2017年3月3日起以该卡透支消费，开始能正常还款。但截至2020年10月12日止被告尚欠透支本金11,604.76元，利息1621.25元，违约金332.94元，共欠款13,558.95元。上述两张信用卡，被告尚欠原告透支本息共计为58,398.46元，其中本金为50,926.76元，利息5521.29元，消费手续费（含额度内分期）791.44元,违约金为1158.97元。为此，我行多次要求其偿还透支款项，但被告至今仍未归还，以上事实有开卡人身份证复印件、开卡申请表、金穗贷记卡账户信息、账户流水及催收记录等为证。为维护我行合法权益，根据相关法律规定，特向法院提起诉讼，请依法作出判决。被告罗宇浩答辩称，原告的起诉是事实，对原告的诉讼请求的金额没有意见，希望原告能够给我时间来去偿还这些款项，因为我原来从事旅游行业，现在也不景气，我也两年没有工资了，以前我也是按时偿还的，现在也是比较困难，现在也谈妥春节后的工作了，所以到时也会有钱还的，对欠款本金、利息、手续费、违约金都没有异议，我愿意两张卡一起处理。本院经审理认定如下事实：被告分别于2014年1月15日和2016年11月25日向原告申请开立不同类型的信用卡。被告在2014年1月15日申请办理信用卡时，在附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上填写：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”，并在其上签名确认。此外，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》的“申请人签署”部分明确记载:“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定……”被告在2016年11月25日申请办理信用卡时，在附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》上填写：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”，并在其上签名确认。而在《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》的“申请人签阅”部分明确记载:“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定……”其中，两份《申请表》所附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》为相同格式相同内容的格式文本协议，该《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：“……发卡行(下称‘甲方’)与金穗信用卡申请人(下称‘乙方’)就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下称‘贷记卡’）相关事宜，订立本合约……第四条利息和费用1.对当期账单本期发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。5.贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。6.农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容……第六条还款1.人民币账户欠款，乙方可用现金或转账方式偿还；外币账户欠款，乙方可用外币现钞或外汇存款偿还，也可用人民币购汇偿还。2.乙方选择约定账户自动还款方式的，甲方于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户中留存充足的款项。3.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。4.乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、未收到还款提示短信、与特约商户或其他第三方机构发生买卖或其他基础交易纠纷等为由拒绝还款。5.乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡。乙方未能按期偿还最低还款额的，甲方将向金融信用信息基础数据库报送相关信用信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。6.乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）均由乙方承担……”而在《收费标准》中约定：“滞纳金”为“最低还款额未还部份的5%”。2014年2月22日，原告按上述约定为被告开设了卡号为625**********631的信用卡。被告于2014年3月18日开始透支消费。此后，被告违反约定，逾期未偿还透支款，截止至2020年10月6日止被告尚欠透支本金39,322元，利息3900.04元，违约金826.03元，总手续费791.44元。此后，被告亦没有偿还任何款项给原告。2016年11月25日，原告按上述约定为被告开设了卡号为625**********518的信用卡。被告于2017年3月13日开始透支消费。此后，被告违反约定，逾期未偿还透支款，截止至2020年10月12日被告尚欠原告透支本金11,604.76元，利息1621.25元，违约金332.94元。此后，被告亦没有偿还任何款项给原告。本院认为，被告于2014年1月15日向原告递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请领取原告的信用卡，并书面承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定，是被告向原告发出的要约，原告经审查后向被告发放了信用卡（卡号：625**********631），是原告作出的承诺，该承诺生效。至此，原告与被告之间的签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》共同组成原、被告之间的第一份信用卡合同，上述合同没有违反法律强制性规定，合法有效，原、被告应当按照上述约定履行义务。现原告已按约定向被告提供了信用卡服务，但被告未按照上述约定归还透支款并支付利息、违约金、消费手续费等，被告显然已经违约，被告应当按上述约定向原告偿还透支款并向原告支付相应的利息、违约金、消费手续费。因此，原告诉请判令被告偿还信用卡（卡号：625**********631）的透支款，截至2020年10月6日止被告尚欠透支本金39,322元，利息3900.04元，违约金826.03元，总手续费791.44元，共欠款44,839.51元(从2020年10月7日起，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》计算利息、违约金等费用的规定计至款项全部还清之日止)，符合约定及法律规定，本院予以支持。被告于2016年11月25日向原告递交《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》申请领取原告的信用卡，并书面承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的规定，原告经审查后向被告发放了信用卡（卡号：625**********518），至此，原告与被告之间的签订的《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》共同组成原、被告之间的第二份信用卡合同，上述合同没有违反法律强制性规定，合法有效，原、被告应当按照上述约定履行义务。现原告已按约定向被告提供了信用卡服务，但被告未按照上述约定归还透支款并支付利息、违约金等，被告显然已经违约，被告应当按上述约定向原告偿还透支款并向原告支付相应的利息、违约金。因此，原告诉请判令被告偿还信用卡（卡号：625**********518）的透支款，截至2020年10月12日止被告尚欠透支本金11,604.76元，利息1621.25元，违约金332.94元，共欠款13,558.95元（从2020年10月13日起，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》计算利息、违约金等费用的规定计至款项全部还清之日止)，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百七十一条、第四百八十三条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告罗宇浩欠原告中国农业银行股份有限公司英德市支行的信用卡（卡号：625**********631）透支款本金39,322元、手续费791.44元及利息和违约金[利息和违约金计算方式：包括截止至2020年10月6日止的利息3900.04元、违约金826.03元，以及自2020年10月7日起按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条的约定计算至付清款项之日止的利息、违约金]，限被告罗宇浩于本判决生效之日起10日内付清上述款项给原告中国农业银行股份有限公司英德市支行；二、被告罗宇浩欠原告中国农业银行股份有限公司英德市支行的信用卡（卡号：625**********518）透支款本金11,604.76元及利息、违约金[包括截止至2020年10月12日止的利息1621.25元、违约金332.94元，以及自2020年10月13日起按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条的约定计算至付清款项之日止的利息、违约金]，限被告罗宇浩于本判决生效之日起10日内付清上述款项给原告中国农业银行股份有限公司英德市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费629.98元，由被告罗宇浩负担629.98元。（原告中国农业银行股份有限公司英德市支行已预交案件受理费629.98元）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院审判员  张伟明二〇二一年一月十三日书记员  徐慧莹附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德光明路支行，账号：7133*****345。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。附：适用法律条文《中华人民共和国民法典》第四百七十一条当事人订立合同，可以采取要约、承诺方式或者其他方式。第四百八十三条承诺生效时合同成立，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。