重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初23960号 原告：交通银行股份有限公司重庆两江新区分行，住所地重庆市北部新区经开园金渝大道68号B1幢1单元1、2、3、4号，统一社会信用代码9150000077847766XR。 负责人：虞清，行长。 委托诉讼代理人：焦梦茜，北京盈科（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：游乡雪，北京盈科（重庆）律师事务所律师。 被告：熊胜瑜，男，1962年6月15日出生，汉族，住重庆市丰都县。 被告：熊丽，女，1982年1月16日出生，汉族，住重庆市渝北区。 被告：王一彬，男，1979年1月24日出生，汉族，住重庆市丰都县。 原告交通银行股份有限公司重庆两江新区分行（以下简称：交行两江分行）与被告熊胜瑜、熊丽、王一彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日受理后，依法由审判员郭建蓉担任审判长，与人民陪审员蒋平、卢菁于2021年1月20日公开开庭进行了审理。原告交行两江分行的委托诉讼代理人游乡雪到庭参加诉讼。被告熊胜瑜、熊丽、王一彬经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告交行两江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告熊胜瑜立即偿还原告贷款本金合计615876.12元；2、判令被告熊胜瑜立即支付截至2020年7月9日的利息13060.47元、罚息172.76元、利息复利137.82元、罚息复利1.06元，之后以未还本金为基数按逾期贷款的罚息利率即合同约定的执行利率上浮50%为标准计收罚息，并以罚息利率对应付未付利息（包括罚息）计收复利，至本息还清之日截止；3、判令被告熊丽对上述请求金额负连带清偿责任；4、判令原告就被告熊胜瑜、熊丽、王一彬位于重庆市北部新区的房地产享有抵押权，原告的所有债权对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、判令被告承担原告为实现债权而发生的诉讼费用。事实与理由：2014年2月15日，被告熊胜瑜与原告签订了《个人房产抵押贷款合同》，约定原告向被告提供借款81万元，并约定了借款期限、利率、还款方式、抵押事项、违约责任、费用承担等。三被告以所购房地产为该债务设定抵押担保，被告熊丽承担连带清偿责任。原告按约发放贷款后，被告未按合同约定偿还，经催收无果，故提起诉讼。 被告熊胜瑜、熊丽、王一彬均未陈述答辩意见。 原告交行两江分行围绕诉讼请求举示了如下证据：《个人房产抵押贷款合同》、《借款凭证》、《进账单》、《不动产权证》、《还款承诺书》、被告熊丽与王一彬结婚证复印件、逾期还款汇总表、欠款明细表、档案查询结果。被告未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，经本院审查后对原告举示的证据予以确认。 本院经审理认定事实如下：2014年2月15日，被告熊胜瑜为甲方（借款人、抵押人），被告熊丽、王一彬为共有人，原告为乙方（贷款人、抵押权人）签订《个人房产抵押贷款合同》一份，约定的主要内容是：甲方向原告借款81万元，用于购买房屋，借款期限204个月；借款执行利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率上浮5%；贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率，以次年1月1日为合同利率调整日；还款方式为等额本息还款法，还款周期为月，还款日为放款日对应日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，并对应付未付利息按罚息利率计收复利；甲方违反本合同约定的，视为本合同的提前到期事件，乙方有权宣布已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还到期贷款本金并结清利息；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；抵押人及共有人以所购房屋为本合同债务提供抵押担保，抵押担保范围包括贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。 2014年1月25日，借款人熊胜瑜、承诺人熊丽向原告出具《还款承诺书》一份，承诺：借款人熊胜瑜承诺人熊丽系父女关系，熊胜瑜因购买房屋向原告申请借款81万元，承诺人熊丽承诺对熊胜瑜向原告的购房借款承担连带清偿责任，共同承担借款合同项下的还款等义务及违约责任。 合同签订后，2014年4月22日，原告交行两江分行向被告熊胜瑜指定的收款账户支付了借款81万元，被告熊胜瑜、熊丽购买了约定的房屋并取得房地产权证、办理抵押登记，权利人为熊胜瑜、熊丽（各50%），抵押权人为原告。贷款发放后，被告熊胜瑜未按约偿还借款本金及利息，多次发生逾期还款。原告经催收无果，以被告熊胜瑜已违反合同约定、要求其立即偿还全部贷款本息，向本院提起诉讼。截止2020年7月9日，尚欠贷款本金615876.12元、利息13060.47元、罚息172.76元、利息复利137.82元。 另查明，被告熊丽与王一彬于2006年2月22日登记结婚。 本院认为，原告交行两江分行与被告熊胜瑜、熊丽、王一彬签订的《个人房产抵押贷款合同》，被告熊丽向原告出具的《还款承诺书》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方成立金融借款法律关系。原告按约定发放借款，履行了合同义务。被告熊胜瑜未按约定偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。原告交行两江分行有权宣布全部贷款提前到期、要求其偿还剩余全部借款本金、利息、罚息、复利至本息清偿完毕为止，罚息应以尚欠本金为基数按贷款执行利率上浮50%计算，复利应以拖欠的利息为基数按罚息利率计算。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮5%确定，罚息及复利利率应在执行利率标准基础上上浮50%确定。对被告熊胜瑜、熊丽提供的抵押物，原告交行两江分行享有抵押权，有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款在抵押担保的范围内优先受偿。被告熊丽承诺对本案债务承担连带清偿责任，但对保证范围约定不明，故本院依法认定其承担连带清偿责任的范围应为主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。借款发生时，被告王一彬与被告熊丽系夫妻关系，对熊丽所有的50%份额亦属共有人。故本院对原告交行两江分行的以上诉讼请求予以支持。原告要求被告支付罚息复利，于法无据，本院不予支持。 被告熊胜瑜、熊丽、王一彬无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃各项诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告熊胜瑜于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司重庆两江新区分行截止2020年7月9日的借款本金615876.12元、利息13060.47元、罚息172.76元、利息复利137.82元；并自2020年7月10日起至借款本息清偿完毕为止，以本金615876.12元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮5%后再上浮50%计算罚息，以未支付的利息13060.47元为基数按罚息利率计算复利； 二、原告交通银行股份有限公司重庆两江新区分行对被告熊胜瑜、熊丽名下位于重庆市北部新区的房屋享有抵押权，有权就该房产折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿； 三、被告熊丽对上述第一项债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告交通银行股份有限公司重庆两江新区分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费10092.48元，公告费520元，共计10612.48元，由被告熊胜瑜、熊丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  郭建蓉 人民陪审员  蒋 平 人民陪审员  卢 菁 二〇二一年一月二十六日 法官 助理  赵 瑞 书 记 员  方 露