河南省三门峡市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫12民终1830号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区清和北街景墨家园110号楼2.3号营业房。法定代表人：张睿，任该公司经理。委托诉讼代理人：李思远，宁夏兴业律师事务所律师，代理权限为特别授权。被上诉人（原审原告）：娄柏廷，男，1968年12月28日出生，住义马市。委托诉讼代理人：吕曙辉，河南锐达律师事务所律师，代理权限为特别授权。被上诉人（原审被告）：贺兰县兴东源汽车运输有限公司，住所地宁夏银川市贺兰县银川德胜工业园区东至纵五路、南至横一路。法定代表人：何儒国，任总经理。委托诉讼代理人：刘斌，男，1958年1月10日出生，住宁夏青铜峡市,29#1-201。系该公司员工，代理权限为特别授权。被上诉人（原审被告）：贺小波，男，1984年2月2日出生，住宁夏固原市原州区。上诉人中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司因与被上诉人娄柏廷、贺兰县兴东源汽车运输有限公司、贺小波机动车交通事故责任纠纷一案，不服渑池县人民法院（2020）豫1221民初1983号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月18日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司上诉请求：请求依法改判娄柏廷车辆停运损失29667元、停车费480元、停运损失评估费1200元、车损评估费1386元，合计32733元不属于保险责任，应由贺小波、贺兰县兴东源汽车运输有限公司承担赔偿责任。一、二审诉讼费用由娄柏廷、贺小波、贺兰县兴东源汽车运输有限公司承担。事实和理由：我公司提交的《商业条款》、《投保单》、《投保人声明》中有关免责条款均以黑体并加粗等足以引起投保人注意的方式体现，并且加盖了车辆投保人即贺兰县兴东源汽车运输有限公司的公章，可以证明我公司已经对免责条款尽到了告知义务，故上述损失不应由我公司承担，请求法院支持我公司的上诉。娄柏廷辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，保险公司没有向法庭提交投保人与被保险人签字认可的保险条款或者保险协议，其提交的证据也不足以证明针对免责条款尽到了说明义务，依据《保险法》第十七条，中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司的上诉不应支持。贺兰县兴东源汽车运输有限公司辩称，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条规定，营运车辆因无法进行正常的生产经营活动产生的合理停运损失，保险公司应当纳入三者责任险赔偿范围，保险公司的保险合同中虽然载明了停运损失属于间接损失不予赔偿，但该条款属于格式条款，保险公司未对该条款尽到说明义务，且该条款属于明显加重投保人责任，排除投保人的主要权利，应属于无效条款，综上，不能免除保险公司的赔偿责任。请求驳回上诉，维持原判。贺小波辩称，中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司的上诉没有事实和法律依据，一审判决正确，请求驳回上诉，维持原判。娄柏廷向一审法院起诉请求：1.请求人民法院依法判令被告贺小波、被告贺兰县兴东源汽车运输有限公司、被告中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司赔偿娄柏廷停车费用、鉴定咨询服务和评估费、劳务和救援拖车费、车辆损失费、营运货车停运损失费等共计122707元；2.本案诉讼费用由被告方承担。一审法院认定事实：2020年4月24日4时38分，贺小波驾驶车牌号为宁Ａ×××××/宁D1028挂的重型半挂货车行驶至连××（××服务区南区广场）时，未安全驾驶致使车辆失控冲入服务区广场绿化带内，并刮擦撞击娄柏廷驾驶车牌号为豫Ｃ×××××/豫CU086挂的重型半挂货车，致使上述两车不同程度受损、服务区内设施受损的交通事故。经三门峡市公安局高速交警支队第一大队事故认定，贺小波负事故全部责任，娄柏廷无责任。经娄柏廷委托，由中衡保险公估股份有限公司评估，豫Ｃ×××××号车辆停运损失为29667元、豫CU086挂车辆损失为31790元、豫Ｃ×××××号车辆的车辆损失为46520元。另查，宁Ａ×××××/宁D1028挂车辆的实际所有人为贺小波，豫Ｃ×××××/豫CU086挂车辆的实际所有人为娄柏廷。一审审理过程中，娄柏廷与中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司自行协商，双方对车辆的维修损失确定为60000元。一审经核实，娄柏廷的损失为：停车费480元；停运损失评估费1200元；车损评估费1800元；施救费6650元；车辆损失60000元；停运损失29667元，共计99797元。一审法院认为，同时投保交强险和商业三责险的机动车发生交通事故造成损害，先由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由保险公司依据商业三责险的保险合同予以赔偿。本案中，事故车辆在中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司投保有交强险和商业三责险，事故车辆承担事故的全部责任，故娄柏廷损失应当由中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支在承保范围内予以赔付。其中关于车辆损失的鉴定费部分，因娄柏廷单方鉴定的车辆维修损失为78310元，而其与保险公司最后商定的车辆损失为60000元，故关于鉴定费部分由保险公司承担1386元，由娄柏廷承担414元。关于保险公司辩称的其对间接损失免责的条款尽到提示说明义务而免责的意见，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保险单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，保险公司主张免责,应当提交其向投保人对于免责的赔偿项目逐个、充分履行了提示和说明义务的证据,人保公司主张其已经履行明确的提示说明义务,但是投保单以及投保人声明与保险条款均是单独文件,投保单以及投保人声明中没有保险条款的具体内容,对具体的免责内容也并未明确说明,投保人声明的具体内容也为格式文本，该证据尚不足以证明其针对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或口头形式向投保人履行了符合有关法律规定的明确说明义务,故该免责条款并不生效,保险公司认为其应对停运损失免责的主张,法院不予支持。贺兰县兴东源汽车运输有限公司经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，但本案事实清楚，依法可缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十七条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告娄柏廷停车费、施救费、车辆损失费、停运损失费、停运损失评估费、车损评估费共计99383元；二、驳回原告娄柏廷的其他诉讼请求。未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2754元，减半收取1377元，由原告娄柏廷负担262元，由被告中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司负担1115元。本院二审查明的事实与一审相同。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保险单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第十一条第二款规定:保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的,人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条规定:保险人对其履行了明确说明义务负有举证责任。本案中，中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司主张免责,应当提交其向投保人对争议免责条款履行了提示和充分说明义务的证据。中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司提供的通用保险条款中的免责条款虽以加粗黑体字予以提示,该通用保险条款与投保单、投保人声明均为单独形成，不存在附件关系，且投保人声明也系格式文本，在中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司没有提供合法有效证据证明其公司具体经办人以及经办人于何时、何地以何种方式对免责条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明的情况下,不足以证明其公司对争议免责条款向投保人进行了明确告知说明，故本案争议免责条款依法不发生法律效力。上诉人中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司认为其公司已对免责条款进行了告知说明的上诉理由，证据不足，不能成立。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费618元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司负担。本判决为终审判决。审判长  王保奇审判员  郭旭飞审判员  李 剑二〇二一年一月二十五日法官助理秦艳书记员薛博华