文书内容广州互联网法院民 事 判 决 书（2020）粤0192民初39755号原告：中邮消费金融有限公司，住所地广东省广州市南沙区海滨路171号南沙金融大厦11楼1101之一J30。法定代表人：林茂新，该公司董事长。委托诉讼代理人：高紫琼，广东骏道律师事务所律师。被告：罗桂芬，女，1980年11月8日出生，汉族，住云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。原告中邮消费金融有限公司与被告罗桂芬金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人高紫琼在线到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未上线参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件事实一、贷款产品情况：案涉贷款产品为原告经营的“邮你贷”。被告通过上传身份证正反面、完成活体检测、实时拍摄人脸照片等方式进行实名认证和身份核验并绑定银行收款账户，通过银联四要素鉴权服务审核借款人提供的个人身份信息与其提供的绑定银行账户信息是否匹配。贷款审核通过后，借款人需在线确认并同步生成包含各项贷款要素的贷款确认书，该确认书包含借款人的电子签名。北京天威诚信电子商务服务有限公司出具《天威诚信数字认证中心数字签名验证意见书》证明电子签名的有效性及贷款确认书签署后未被改动。二、借款合同的约定情况：借款人：罗桂芬。贷款要素约定情况：贷款本金（与实际放款金额一致）、贷款日利率、还款方式、还款期数、每月应还款额等，详见附表。违约责任：借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息、手续费及其他相关费用时，应就欠付款项支付违约金。违约金按逾期的期数收取，每期收取标准为欠付款项的5%且不少于50元。借款人若未能在贷款期限届满日偿还本协议项下所有贷款本金、利息、手续费及其他相关费用的，则自贷款期限届满之次日起，原告有权对借款人未偿还的款项按前述违约金收取规定继续计收违约金。借款人发生协议项下的违约或预期违约情形时，原告有权宣布本协议项下的全部或部分已发放贷款立即到期，并收回已发放的贷款本息及相关费用；原告为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人负担。三、原告发放贷款、被告还款及欠款情况：合同签订后，原告向被告实际发放了贷款，被告在合同履行过程中出现逾期还款，被告至今尚未足额清偿本息。本院认定的电子签名日（即合同签订日）、贷款本金（与实际放款金额一致）、实际放款日、逾期之日、截至2020年8月24日被告尚欠本金等，详见附表。原告的诉讼请求：1.判令被告偿还原告尚欠本金，并支付利息、违约金（其中利息以未还贷款本金为基数，从被告逾期还款之日起计至实际清偿之日止，按贷款日利率标准计算。从被告逾期还款之日起至贷款提前到期日止的违约金每期分别计算，以到期未还本金、利息之和为基数；贷款提前到期日后的违约金，以尚欠本金为基数，均按月利率5%的标准计算。上述同一期间的利息、违约金之和以不超过贷款本金余额按年利率24％标准计算的金额为限，被告逾期还款之日起实际清偿的利息、违约金计算在年利率24％内）；2.被告承担本案律师费及诉讼费。（原告主张的尚欠本金、贷款日利率、贷款提前到期日、律师费等，详见附表。）需要说明的其他事项：1.诉讼过程中，原告主张案涉合同项下未到期的贷款提前到期。2.原告为了实现案涉债权，委托广东骏道律师事务所通过诉前调解、诉讼等方式向被告催收，并向广东骏道律师事务所支付了律师费。3.被告未答辩亦未对原告的证据发表质证意见，视为其自行放弃相应的诉讼权利。（贷款提前到期日、律师费等详见附表）裁判理由与结果本院认为，本案为签订和履行行为均在互联网上完成的金融借款合同纠纷。原告通过人脸识别、四要素鉴权等对被告身份进行核验，原告提供的贷款确认书上有被告的电子签章且该签章已经过北京天威诚信电子商务服务有限公司认证，上述证据已经形成完整的证据链，故原告与被告签署的贷款协议和贷款确认书是双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告按照约定向被告发放了贷款，被告未依约还款，已构成违约，根据贷款协议的约定，原告在被告违约时有权宣布本合同项下的贷款全部立即到期，因此原告宣布案涉贷款提前到期，要求被告偿还尚欠的全部贷款本金及相应利息、违约金，符合双方合同的约定，本院予以支持。根据本案借款合同约定的年利率，以及贷款逾期后的违约金每期收取标准为欠付款项的5%且不少于50元，经核算，贷款逾期后被告应支付的利息、违约金之和超过以尚欠本金按年利率24%标准计算的金额，故原告主张的自逾期还款之日（即逾期当期应还款日之次日）起至实际清偿之日止的利息、违约金的计算方式，未违反法律规定，本院予以支持。原告为实现债权，委托律师进行诉讼代理活动，实际支出了律师费，现原告要求被告承担该笔费用，符合双方约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定》第一条的规定，判决如下：一、被告罗桂芬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中邮消费金融有限公司清偿尚欠本金及支付逾期当期尚欠利息；二、被告罗桂芬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中邮消费金融有限公司支付从逾期之日起的利息、违约金（利息、违约金合并以实际尚欠本金为基数，按年利率24%的标准计至实际清偿款项之日止）；三、被告罗桂芬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中邮消费金融有限公司支付律师费。（尚欠本金、逾期当期尚欠利息、逾期之日、律师费等，详见附表）如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费由被告负担。（详见附表）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  周飞二〇二一年一月十二日法官助理谭静宜书记员浦靖附表：（金额暂计至2020年8月24日）            原告诉讼请求              本院查明事实                  原告主张尚欠本金/元              原告主张的律师费/元              贷款本金/元              贷款日利率              还款方式              还款期数              每月应还款额/元              电子签名日                  15639.36              392.33              28000.00              0.066%              等额本息              24              1477.04              2019年1月14日                  本院查明事实              判决支付内容（利息、违约金计算方式见判项）                  实际放款日              逾期之日              贷款提前到期日              尚欠本金/元              逾期当期尚欠利息/元              律师费/元              案件受理费/元                  2019年1月14日              2020年2月15日              2020年8月24日              15639.36              309.66              392.33              145.00