苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初10296号原告：中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路202号。法定代表人：戴伟国，行长。委托诉讼代理人：董志峰，江苏苏融律师事务所律师。委托诉讼代理人：许多，江苏苏融律师事务所律师。被告：苏金巧。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）与被告苏金巧信用卡纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法由审判员潘景信适用简易程序于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告农行吴江分行的委托诉讼代理人董志峰到庭参加诉讼，被告苏金巧经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等，公告期间届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、判令苏金巧归还借款本金40251元，并支付利息7492.66元、逾期还款违约金1802.35元、消费手续费395.12元(暂计算至2020年11月23日，2020年11月24日起的利息、逾期还款违约金等按章程和领用合约的约定计算至实际付清日止)；2、判令苏金巧赔偿律师费损失2000元；3、本案诉讼费用由苏金巧承担。事实和理由：苏金巧于2019年10月16日申领了中国农业银行金穗信用卡，并表示充分理解并愿意遵守中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)、收费标准的规定。农行吴江分行收到苏金巧的申请后发放了卡片。后苏金巧使用该信用卡进行了多次消费，但未在还款期限内归还欠款，已构成违约，农行吴江分行为维护自身合法权益，向法院提起诉讼。苏金巧未作答辩，亦未提供任何证据。本院经审理认定事实如下：2019年10月16日，苏金巧向农行吴江分行申请办理信用卡，并填写了申请表。苏金巧在该申请表上签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。该申请表背面所附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）为农行吴江分行提供的格式条款，载明：透支金额从银行记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%）。甲方按月计收复利，若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方将按照前述透支利率计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息期待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定和程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过信用额度消费金额*100%。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90规定（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡，直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。《领用合约》所附收费标准载明：境内本行预借现金取现、转账和充值交易金额的1%，最低1元；境内他行预借现金取现、转账和充值为（交易金额的1%+2元）/笔，最低3元；逾期还款违约金为最低还款额未偿还部分的5%。经审核后，农行吴江分行向苏金巧发放了卡号为62×××95的信用卡，苏金巧自2019年10月29日起开始使用信用卡消费，并办理了分期付款业务。截止2020年11月23日，苏金巧共结欠农业银行吴江分行借款本金40251元、利息7492.66元、违约金1802.35元、消费手续费395.12元。2020年7月15日，农行吴江分行与江苏苏融律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定由农行吴江分行委托该所代为参加本案诉讼，律师代理费为2000元。以上事实，由农行吴江分行提供的《领用合约》、《章程》、催收基本资料（账户级）、客户历史交易明细表、委托代理协议及农行吴江分行的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告农行吴江分行在被告苏金巧明确表示自愿遵守《领用合约》和《章程》的前提下，经被告苏金巧申请，向被告苏金巧发放信用卡，该《领用合约》、《章程》对原、被告双方均具有法律约束力。被告苏金巧持卡透支消费、办理分期业务，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担违约责任。原告农行吴江分行要求被告苏金巧立即归还借款本金并支付利息、手续费及违约金的主张，符合双方在《领用合约》和《章程》中的约定，本院予以支持。关于律师费，《领用合约》中有明确约定，且计算标准不违反法律规定，虽原告农行吴江分行未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院亦予以支持。被告苏金巧未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果应由被告苏金巧自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏金巧于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行信用卡透支本金40251元，并支付利息（截至2020年11月23日为7492.66元，自2020年11月24日起以本金40251元为基数按日万分之五计算至实际给付之日止）、逾期还款违约金1802.35元、消费手续费395.12元。二、被告苏金巧于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失2000元。（以上付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××67）。案件受理费减半收取488元、诉讼保全费510元，合计998元，由被告苏金巧负担，于判决生效后十日内汇入本院（户名：苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××66）。原告已经预交的诉讼费用，本院于判决生效后十五日内退还。公告费300元，由被告苏金巧负担，于本判决生效后十日内直接给付原告中国农业银行股份有限公司吴江分行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 潘景信二〇二一年一月十八日法官助理 孙 曜书 记 员 张雅铭附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。