贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初11015号 原告：中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山瑞金南路55号，统一社会信用代码9152230021528002XC。 负责人：张明忠，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：魏丽利，女，1990年12月30日生，住贵州省兴义市。 被告：徐文，男，1969年4月10日生，住贵州省兴仁市。 原告中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司（以下简称人民财保黔西南分公司）诉被告徐文保证保险合同纠纷一案。本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人民财保黔西南分公司的委托代理人魏丽利到庭参加了诉讼。被告徐文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告人民财保黔西南分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告为其垫付的保险赔款32251.49元及违约金7600.49元（违约金暂计算至2020年7月20日），违约金以34547.69元为基数，按月利率2%自2019年8月10日起计算至实际清偿之日止；2、判令被告向原告支付未付保险费2296.2元；3、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：2018年8月9日，被告请求原告为其在中国XXXX银行分行的借款提供保证保险，原告经审核后同意承保，于2018年8月14日向被告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201852230000000282，该《保险单》主要载明以下事项：投保人为徐文，保险人为中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司，被保险人为中国XXXX银行分行；贷款金额为人民币40000元，保费总额为人民币27554.4元，保险金额为44388.99元，保费分36期支付，每期支付保险费765.4元，赔偿等待期为80天；《个人信用贷款保证保险保险单》特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。原告向被告出具保单之后，被告与中国XXXX银行分行签订了《个人担保借款合同》（合同编号：52020120180063094），主要约定：中国XXXX银行分行向被告发放贷款金额人民币40000元，贷款期限自2018年8月22日至2021年8月21日，中国XXXX银行分行于2018年8月22日向被告发放贷款人民币40000元，被告取得借款之后，自2019年5月8日起至2019年8月10日止，已逾期达到80天，因被告未能按照《个人贷款合同（无担保条款）》的约定向中国XXXX银行分行履行还款付息义务，中国XXXX银行分行向原告索赔借款本息32251.49元，2019年8月10日，原告向中国XXXX银行分行支付了保险理赔款人民币32251.49元。原告理赔之后，中国XXXX银行分行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认其收到原告保险理赔款，并将其对被告追偿的全部权益转让给原告，故原告诉至法院。 被告徐文经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年8月9日，徐文因生产经营需要借款，要求人民财保黔西南分公司为其借款提供担保，人民财保黔西南分公司收到徐文的《个人信用贷款保证保险投保单》后，同意承保，并于2018年8月14日向徐文出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，约定贷款金额为40000元、保险金额为44388.99元、每月保险费为765.4元。双方特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年8月20日，徐文作为借款人与贷款人中国XXXX银行分行签订《个人担保借款合同》，合同约定徐文向中国XXXX银行分行借款40000元用于生产经营，借款期限为36个月，即自2018年8月22日至2021年8月21日，合同15.4条约定借款年利率为浮动利率（采用LPR方式的），按照借款发放前一工作日的1年期LPR加贰佰叁拾伍（大写）bp（1bp=0.01%）确定，借款期间遇1年期LPR调整，执行利率按1.4.2.2约定的第（2）种方式进行浮动[即以本合同15.4条约定的月数（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期。采用基准利率方式的，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整；采用LPR方式的，第一周期执行的LPR为借款发放日前一工作日的1年期LPR，此后每周期执行的LPR为借款发放日在该周期首月借款对应日前一工作日的1年期LPR；如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天其调整]，选择1.4.2.2第（2）种方式的，利率调整以12个月为一个周期;合同18.1条约定还款方式为等额本息还款，以每壹个月为一个周期。2018年8月22日，中国XXXX银行分行向徐文发放贷款40000元。合同履行期间，徐文偿还了借款本金8308.75元、利息1382.85元、罚息4.5元、复利0.67元后未再还款，因徐文逾期还款80天，中国XXXX银行分行于2019年8月10日向人民财保黔西南分公司出具《索赔申请书》，申请理赔金额32251.49元。同日，人民财保黔西南分公司按照保险合同的约定向中国XXXX银行分行代偿了本金31691.25元、利息517.66元、罚息37.4元、复利5.17元，共计代偿32251.49元，中国XXXX银行分行向人民财保黔西南分公司出具了《代偿债务确认书》，确认其已于2019年8月10日收到人民财保黔西南分公司代偿的32251.49元，并将对借款人徐文追偿的全部权益转让给人民财保黔西南分公司。 上述法律事实，有当事人陈述，原告提交的《个人担保借款合同》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《代偿债务确认书》等证据在卷佐证，故作认定。 本院认为，徐文经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩的诉讼权利，同时应承担相应的不利后果。徐文与人民财保黔西南分公司之间的保证保险合同合法有效，应受法律保护。徐文未按借款合同约定归还借款本息，人民财保黔西南分公司在保证保险范围内向中国XXXX银行分行支付了代偿款32251.49元，履行了保险理赔义务。中国XXXX银行分行向人民财保黔西南分公司出具了《代偿债务确认书》，将涉案借款的全部权益转让给人民财保黔西南分公司，因此人民财保黔西南分公司诉请徐文支付其代偿款32251.49元的主张，本院予以支持。 关于人民财保黔西南分公司诉请的违约金，双方在《个人信用贷款保证保险保险单》中约定：“从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，该违约金约定过高，且违约金应是在合理范围内对违约行为造成的损失予以补偿，从人民财保黔西南分公司代为清偿时间、金额等因素考虑，人民财保黔西南分公司主张按年利率24%计算过高，本院依法予以调整，即自代偿之日2019年8月10日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算违约金至代偿金偿还完毕之日止。 关于人民财保黔西南分公司诉请的保费，徐文按约定未支付保费，属于双方签订的《个人信用贷款保证保险保险单》中的违约行为，因本院已支持了违约金，对诉请的保费不再支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十五条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由徐文于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司偿还代偿款32251.49元及违约金（违约金以32251.49元为基数，自2019年8月10日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计付违约金至清偿之日止）； 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费854元，减半收取427元，由徐文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审判员 吴 涛 二〇二一年一月十四日 书记员 何丽娟