湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0602民初5309号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行，住所地：湖南省岳阳市。 负责人：郑精兵，行长。 委托诉讼代理人：杨汶，中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行员工。 委托诉讼代理人：李寒冬，中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行员工。 被告：刘翔，男，汉族，1981年10月20日出生，住湖南省岳阳市。 被告：殷桂芳，女，汉族，1983年6月28日出生，住湖南省岳阳市。 被告：夏学良，男，汉族，1976年7月27日出生，住湖南省岳阳市。 被告：刘云，女，汉族，1976年10月13日出生，住湖南省岳阳市。 被告：黄腊香，女，汉族，1956年12月26日出生，住湖南省岳阳市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称邮政储蓄岳阳分行）与被告刘翔、被告殷桂芳、被告夏学良、被告刘云、被告黄腊香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李寒冬到庭参加了诉讼。被告刘翔、被告殷桂芳、被告夏学良、被告刘云、被告黄腊香经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄岳阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘翔、殷桂芳立即清偿贷款本金20273.97元、利息及罚息6928.46元，合计27202.43元（计算至2019年4月15日，剩余利息及罚息计算至实际清偿之日止）。2、判令被告夏学良、被告刘云、被告黄腊香相互之间承担无限连带清偿责任；3、判令被告夏学良、被告刘云、被告黄腊香共同承担本案诉讼费、财产保全费、公告费等相关实现债权费用。事实与理由：2014年5月15日，刘翔、殷桂芳、夏学良、刘云、黄腊香、刘纯望六人自愿组成联保小组，签订了《小额贷款联保协议书》，六人相互之间对贷款承担无限连带责任。2016年5月11日，刘翔、殷桂芳与原告签订《小额贷款借款合同》向原告贷款70000元。截止2019年4月15日，刘翔、殷桂芳拖欠原告本金20273.97元、利息及罚息6928.46元，合计27202.43元，原告多次催告未果。根据《小额贷款联保协议书》第五条及第六条条款，刘翔、殷桂芳、夏学良、刘云、黄腊香、刘纯望六人相互承担连带责任担保。根据《小额贷款联保协议》第六条第四项条款，被告的保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼、或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用，由此被告需共同承担本案发生的所有费用。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼。 被告刘翔、被告殷桂芳、被告夏学良、被告刘云、被告黄腊香均未作答辩，亦未向本院提交证据。 经审理查明，被告刘翔与被告殷桂芳系夫妻；被告夏学良与被告刘云系夫妻。 2014年5月15日，被告刘翔、被告殷桂芳、被告夏学良、被告刘云、被告黄腊香及刘纯望与原告签订了《小额贷款联保协议书》一份。约定，被告刘翔、被告殷桂芳、被告夏学良、被告刘云、被告黄腊香及刘纯望自愿成立联保小组，向原告申请贷款，小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在约定的期间和限额内向原告贷款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。根据协议发放的每笔贷款保证期间从贷款之日起至贷款到期后两年。贷款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年。保证范围包括贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因贷款人违约原告为实现债权而支付的费用。联保小组成员的配偶同意作为协议联保小组成员而从事的贷款及保证行为，对联保小组成员在协议项下的义务承担共同还款责任。《小额贷款额度联保协议书》第二部分专属条款约定，从2014年5月15日起至2016年5月15日止，任一小组成员均可多次申请贷款，原告在单一贷款人最高贷款本金余额不超过人民币70000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币210000元内发放贷款。具体贷款的金额、期限、用途、利率和还款方式以贷款合同和借据为准。在上述期间内，无须在每次贷款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。保证方式为任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。五被告均在合同落款处签字并加盖指模。 2016年5月11日，原告与被告刘翔、殷桂芳签订了《小额贷款借款合同》一份。约定贷款金额70000元，贷款期限为12个月，贷款年利率12%。合同第十九条约定，被告刘翔、被告殷桂芳不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。对于不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算复利。此外，合同对其他事项进行了约定。 2016年5月11日，刘翔向原告申请贷款。借据上载明，贷款金额70000元，年利率12%，贷款期限12个月，自2016年5月11日至2017年5月11日，首次还本月数第11个月，还款方式为阶段性等额本息。当天，原告向刘翔指定账号全额发放了贷款。刘翔收到贷款后，仅向原告支付部分本金及利息，此后未再偿还本息。截止2019年4月15日，刘翔尚欠原告贷款本金20273.97元，逾期利息及罚息6928.46元。 另查，原告于2019年4月15日向本院提交了立案材料，本院在收到立案材料后通知被告刘翔、被告殷桂芳、被告夏学良、被告刘云、被告黄腊香、刘纯望，但均未联系上，后查明因刘纯望死亡，本院依法驳回原告的起诉。 以上事实，有联保协议书、贷款合同、借据、放款单及当事人的当庭陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原告按合同约定向被告刘翔发放贷款后，刘翔向原告出具借据，双方贷款事实清楚，债权债务关系明确，被告刘翔未及时偿还本息是引起纠纷的原因，应承担本案全部责任。被告殷桂芳作为被告刘翔的配偶，根据《小额贷款联保协议书》的约定，“联保小组成员的配偶同意作为协议联保小组成员而从事的贷款及保证行为，对联保小组成员在协议项下的义务承担共同还款责任”，为共同借款人，应承担共同还款责任。原告主张被告刘翔、被告殷桂芳偿还贷款本金20273.97元并支付逾期利息及罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。2019年4月15日之后的相应利息、罚息，应按照双方约定标准计算至贷款本息实际清偿之日止。被告夏学良、被告刘云、被告黄腊香自愿为被告刘翔、被告殷桂芳的债务承担连带担保责任，在被告刘翔、被告殷桂芳未履行偿还义务的情况下，依法应对上述债务承担连带清偿责任。因原告未提供为实现本案债权所支出的财产保全费等费用的证据，故对其要求被告承担财产保全费等费用的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告刘翔、被告殷桂芳在本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行贷款本金20273.97元及截止2019年4月15日的利息及罚息6928.46元，并按双方合同约定标准承担自2019年4月16日起至贷款本息实际清偿之日止的债务利息及罚息； 二、被告夏学良、被告刘云、被告黄腊香对上述债务承担连带清偿责任。 逾期履行上述义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行的其他诉讼请求。 案件受理费480元，公告费560元，合计1040元，由被告刘翔、被告殷桂芳、被告夏学良、被告刘云、被告黄腊香共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按当事人的人数提供副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审 判 长  聂祖胜 审 判 员  朱潇峰 人民陪审员  沈 娟 二〇二〇年十二月九日 书 记 员  何 云