四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初8032号 原告：广发银行股份有限公司成都分行，住所地：成都高新区天泰路112号四川投资大厦北楼1-2层、19-21层。 负责人：洪文健，系行长。 委托诉讼代理人：刘才刚，北京大成（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱小丽，北京大成（成都）律师事务所律师。 被告：郑勇，男，1970年12月18日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：孙文，女，1970年11月3日出生，汉族，住成都市武侯区。 委托诉讼代理人：覃忠，四川法之识律师事务所律师。 广发银行股份有限公司成都分行（以下简称：广发银行）与郑勇、孙文金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月17日立案受理后，依法适用简易程序进行审理，于2017年2月28日作出（2017）川0191民初569号民事判决。2019年10月22日，孙文向成都市中级人民法院提出再审申请，2020年7月30日成都市中级人民法院作出（2019）川01民再267号民事裁定，裁定撤销（2017）川0191民初569号民事判决，发回重审。本院于2020年8月25日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。广发银行委托诉讼代理人朱小丽、孙文及其委托诉讼代理人覃忠到庭参加诉讼，郑勇经传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 广发银行向本院提出诉讼请求：1、郑勇、孙文偿还广发银行借款本金362428.58元及利息13973.12元、罚息771.45元、复利363.86元（均暂计算至2016年10月26日，实际应计算至付清之日止）；2、广发银行为实现债权所付律师费1500元由郑勇、孙文承担；3、本案诉讼费、保全费、公告费等由郑勇、孙文承担。事实和理由：2015年1月26日，郑勇、孙文向广发银行申请500000元额度的生意红贷款。广发银行核准额度为430000元。手续完善后，广发银行向郑勇出借了三笔贷款，但郑勇未按约归还。孙文与郑勇系夫妻关系，应承担共同还款责任。为维护自身合法利益，广发银行遂向法院提起诉讼。 孙文答辩称，其与郑勇已于2015年8月7日离婚，且案涉贷款并未用于夫妻共同生活，故不应承担共同还款责任。具体理由如下：离婚前孙文仅应银行的要求在《生意人卡（生意红）申请表》配偶栏签名，该表未约定配偶应承担还款责任，且个人信用贷款核准通知书均未有孙文签名，无共同借款的意思表示。对于2016年1月21日银行向郑勇放款100000元以及2016年5月30日放款30000元系离婚后的借款，孙文更无还款责任。 郑勇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料，视为其放弃答辩、举证、质证、法庭辩论、最后陈述等权利。 到庭当事人围绕其诉讼请求依法提交了证据。广发银行提交了《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、广发银行个人对账单、结婚证、工商登记信息等证据，孙文提供了离婚证、个人银行流水。上述证据除孙文个人银行流水外，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月26日，郑勇、孙文填写了《生意人卡（生意红）申请表》向广发银行申请贷款500000元。该申请书附《个人信用贷款（生意红）条款》约定：月利率1.5%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用即违约。如违约，广发银行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。循环额度和期限：（1）授信额度和有效期限以本行向借款人出具的个人信用贷款核准通知书（额度）为准……（4）在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同……（6）每笔授信额度的最长有效期限是60个月，额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月。郑勇在该申请表尾部借款人处签名并捺指印，孙文在借款人配偶处签名并捺指印。 个人信用贷款核准通知书（额度）载明：授信额度为430000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年1月30日起至2020年1月30日，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月18日，贷款月利率为1.5%。 个人信用贷款核准通知书（单笔）载明：贷款金额为430000元，贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月18日，贷款月利率为1.5%。 合同签订后，广发银行于2015年2月15日向郑勇发放贷款430000元，2016年1月21日发放贷款100000元，2016年5月30日发放贷款30000元。 广发银行以提起诉讼之日即2016年11月17日向郑勇宣布贷款提前到期。广发银行当庭称，截至2020年12月29日，郑勇尚欠借款本金为349912.14元、利息64088.49元、罚息278142.69元、复利236268.22元。 另查明，郑勇与孙文于2009年10月8日登记结婚，2015年8月7日登记离婚，离婚协议书载明：一、双方自愿离婚；二、双方无共同子女；三、双方共同财产只有成都市青羊区月华路23号清河阳光6栋3单元7层4号房产一套。离婚后，此房产由女方所有。该房产是按揭贷款购买的房子，剩余贷款由女方承担。离婚后，男方有责任协助女方办理房产过户手续；四、各自名下的债权债务由各自负责。 还查明，郑勇在填写《生意人卡（生意红）申请表》时，申请人企业信息栏载明，企业名称：成都市大成川峰电器有限责任公司（以下简称：大成公司），单位性质：有限责任公司。个人信用贷款（生意红）申请信息：生意红（三证一日贷），总申请金额500000元，额度期限60个月，自主支付：经营类贷款授信额度≤500000元。贷款用途：生产经营。申请人配偶信息：孙文，身份证号码：510102197011××××，手机：158××××0576。 再查明，大成公司章程及验资报告记载，公司由股东郑勇、孙文共同出资设立，公司注册资本为1000000元。 本院认为，本案争议焦点：一、关于广发银行请求郑勇偿还贷款本金、利息、罚息、复利是否合法有据的问题；二、关于孙文是否应当对案涉借款承担共同还款责任的问题。现评述如下： 一、关于广发银行请求郑勇偿还贷款本金、利息、罚息、复利是否合法有据的问题。郑勇向广发银行申请信用贷款，广发银行核准后同意向郑勇提供授信额度430000元的贷款，郑勇在额度范围内提取了贷款款项，郑勇未按约定足额还款构成违约，广发银行有权要求郑勇偿还借款，经查，截至2020年12月29日，郑勇尚欠借款本金为349912.14元、利息64088.49元、罚息278142.69元、复利236268.22元。根据合同约定，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，复利按罚息利率计收，本案中，借款月利率为1.5%，故罚息及复利应按月利率1.95%计收。故对于广发银行要求郑勇归还借款本金、利息、罚息、复利的诉请，本院予以支持。 二、关于孙文是否应当对案涉借款承担共同还款责任的问题。本院认为，孙文应当承担共同还款责任。首先，案涉《生意人卡（生意红）申请表》签订于郑勇与孙文婚姻关系存续期间，孙文在借款人配偶处签字确认，说明对于案涉债务的产生系出于郑勇与孙文的共同意思表示。其次，案涉贷款的申请具有特殊性，即必须基于申请人名下的公司生产经营。本案中，广发银行同意向郑勇放款系基于其经营了大成公司，符合银行对于案涉个人信用贷款（生意红）放贷的资格条件。而根据大成公司章程及工商登记信息等均载明，郑勇与孙文均系该公司股东，贷款获得的资金实质上用于了夫妻共同成立的公司的生产经营活动。最后，案涉信用贷款系额度内的循环贷款，对于额度内的放款无需另行签订新的贷款合同，郑勇和孙文离婚时既未对该债务与债权人广发银行达成新的还款协议，亦未将离婚事实及时告知债权人，且郑勇与孙文离婚时已经进行了财产分割（孙文分得房屋一套），但双方并未就案涉债务的承担有约定。虽然案涉贷款中有两笔系在郑勇与孙文离婚后发放，但鉴于借款用途为大成公司生产经营，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”之规定，故案涉债务系郑勇与孙文的夫妻共同债务，孙文应当承担共同还款责任。对于孙文的抗辩，本院不予采信。 广发银行仅提供委托代理合同及发票，未提供转款凭证，故对该诉请，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告郑勇、孙文于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司成都分行尚欠借款本金349912.14元、利息64088.49元、罚息（截至2020年12月29日为278142.69元，之后的罚息以349912.14元为基数，从2020年12月30日起按月利率1.95%计算至本金清偿之日止）、复利（截至2020年12月29日为236268.22元，之后的复利以64088.49元为基数，从2020年12月30日起按月利率1.95%计算至款项清偿之日止）。上述利息、罚息、复利的计算标准总计以年利率24%为限； 二、驳回原告广发银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6986元、保全费2420元，公告费及后续公告费均由被告孙文、郑勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 陈 敏 人民陪审员 徐 敏 人民陪审员 王锦临 二〇二一年一月十四日 书 记 员 朱卉琳