广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初33116号原告：中国农业银行股份有限公司广州天河支行，住所地广州市天河区天河南二路38号。负责人：彭伟明。委托诉讼代理人：覃莉莉、李燕妃，均系广东正大方略律师事务所律师。被告：卓木彬，男，1992年1月31日出生，汉族，住广州市荔湾区。被告：卓德印，男，1960年5月15日出生，汉族，住广州市荔湾区。被告：黄杭卿，女，1964年6月24日出生，汉族，住广州市荔湾区。原告中国农业银行股份有限公司广州天河支行与被告卓木彬、卓德印、黄杭卿金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序，由审判员独任公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人覃莉莉、李燕妃，被告卓木彬到庭参加诉讼。被告卓德印、黄杭卿经本院传票传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州天河支行向本院提出诉讼请求：一、被告卓木彬按《个人购房担保借款合同》约定偿还原告借款本金1256010.79元及利息、罚息、复利（截止2020年12月17日的利息27620.91元、罚息23.27元、复利76.92元；自2020年12月18日起计至实际清偿之日止，罚息以本金1256010.79元为基数，复利以利息27620.91元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率加点49.2个基点再上浮50%计收）；二、被告卓德印、黄杭卿对被告卓木彬的上述债务承担连带清偿责任；三、原告对依法处置被告卓木彬提供的抵押物（位于广州市荔湾区芳村大道西大鹏街11号204房）所得价款享有优先受偿权；四、三被告负担本案诉讼费、保全费。事实理由：原告与被告卓木彬签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告卓木彬提供130万元贷款用于购房，被告卓木彬同意以广州市荔湾区芳村大道西大鹏街11号204房的房屋作为抵押。被告卓德印、黄杭卿出具《共同还款责任承诺书》，承诺对被告卓木彬的借款承担连带清偿责任。原告依约发放了贷款。被告卓木彬未依约还款。被告卓木彬辩称，合同未到期，对还款无异议，希望与原告调解。近几个月都没有收入，最近刚找到工作，尽量在1-2个月把逾期款项还清，再按合同继续履行。被告卓德印、黄杭卿未答辩，未提供证据。经审理查明：2017年12月22日，原告（贷款人、抵押权人）与被告卓木彬（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额130万元，用于购买位于广州市荔湾区芳村大道西大鹏街11号204房的房屋；期限30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%；浮动利率，如遇基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率（或一年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；按月等额本息还款；借款人提供位于广州市荔湾区芳村大道西大鹏街11号204房作为抵押；借款人未按约定归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款期内产生的应付未付利息，按合同约定借款利率计算复利；自借款到期日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，行使抵押权等。同日，被告卓德印、黄杭卿分别向原告出具《共同还款责任承诺书》，表示与被告卓木彬系亲子关系，同意以共同还款责任人身份对上述借款本息及相关费用承担连带清偿责任。2018年3月1日，被告卓木彬签署《个人信贷业务要素变更申请表》，申请对上述合同项下借款执行利率变更为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮8%。2018年1月9日，原告与被告卓木彬为登记在被告卓木彬名下的位于广州市荔湾区芳村大道西大鹏街11号204房的房屋办理了抵押登记手续并取得不动产登记证明，该证明记载原告为抵押权人，被告卓木彬为义务人。合同签订后，原告依约向被告卓木彬发放了贷款130万元。被告卓木彬取得借款后逾期未还款。原告提供的欠供明细表显示，截止2020年12月17日，被告卓木彬拖欠借款本金1256010.79元、利息27620.91元、罚息23.27元、复利76.92元。原告主张罚息、复利的计算依据为中国人民银行（2019）第30号公告、中国农业银行2020年2月29日公告、中国农业银行2020年8月12日公告。本院认为，本案讼争事实发生在2021年1月1日以前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，应适用当时的法律与司法解释。原告与被告卓木彬签订的上述合同合法有效。原告已依约履行了发放贷款义务，被告卓木彬借款后，逾期未还款，已构成违约，应承担违约责任。原告诉请要求被告卓木彬偿还借款本金1256010.79元及截止2020年12月17日的利息、罚息、复利，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。至于2020年12月18日起的罚息及复利。2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。原告依据中国人民银行（2019）第30号公告、中国农业银行2020年2月29日公告、中国农业银行2020年8月12日公告主张罚息、复利的利率，无合同依据，本院不予采纳。故关于原告主张的罚息及复利，本院调整为：自2020年12月18日起计至实际清偿之日止，罚息以拖欠本金为基数、复利以拖欠利息为基数，均按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮8%再上浮50%计算。原告超出部分的诉求，本院不予支持并予以驳回。原告与被告卓木彬为涉案抵押房产办妥了抵押登记手续，原告作为涉案抵押房产的抵押权人，主张对处置该房产所得价款享有优先受偿权有理，本院予以支持。被告卓德印、黄杭卿签署《共同还款责任承诺书》，同意作为共同还款责任人对被告卓木彬向原告借款130万元本息及相关费用承担连带清偿责任，故本院对原告要求被告卓德印、黄杭卿对涉案债务承担连带清偿责任的诉求予以支持。被告卓德印、黄杭卿经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本案依法作缺席判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卓木彬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州天河支行清偿借款本金1256010.79元及利息、罚息、复利（截止2020年12月17日的利息27620.91元、罚息23.27元、复利76.92元；自2020年12月18日起计至实际清偿之日止，罚息以拖欠本金为基数、复利以拖欠利息为基数，均按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮8%再上浮50%计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司广州天河支行对登记在被告卓木彬名下的广州市荔湾区芳村大道西大鹏街11号204房以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告卓德印、黄杭卿对上述第一项被告卓木彬的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州天河支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16353元、保全费5000元，均由被告卓木彬、卓德印、黄杭卿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  黎丹玲二〇二一年一月十五日书记员  许燕慧赵芬