宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初11268号原告：宁夏银行股份有限公司东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街**。负责人：和伟，该支行行长。委托诉讼代理人：田微，宁夏合天律师事务所律师。被告：马桂玲，女，1969年8月7日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。（被告未到庭，以上身份信息由原告提供）原告宁夏银行股份有限公司东城支行与被告马桂玲信用卡纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司东城支行的委托诉讼代理人田微到庭参加诉讼，被告马桂玲经公告送达，公告期限届满后未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏银行股份有限公司东城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡透支本金55954.73元、利息7886.25元、违约金8630元（利息已计算至2020年3月15日，此后利息按合同约定的方式计算至借款还清之日止），以上合计72740.98元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年5月11日，被告向原告申请办理宁夏银行信用卡，并填写了申请表，申请表后所附的《宁夏银行如意贷记卡领用合约》约定：乙方（被告）应按宁夏银行公布的收费标准承担各类费用，并按时偿还透支款项、利息、违约金等。甲方按照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，由甲方直接从乙方贷记卡账户计扣。乙方同意并授权甲方依照本合约约定收取相关费用，从乙方信用卡账户或约定还款账户计扣。被告在充分了解合约约定内容后予以签字确认。原告对被告的上述申请审核后，发放了卡号为×××的信用卡。该信用卡账单日为每月15日，到期还款日为账单日起第25日。被告于2012年8月15日激活该信用卡，在使用过程中自2019年8月15日开始出现逾期。截至2020年3月15日，被告尚欠信用卡透支款本金55954.73元、利息7886.25元、违约金8630元（利息已算至2020年3月15日，此后利息按合同约定的方式计算至借款清偿之日止），未予清偿。故原告诉至法院。马桂玲未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年5月11日，被告马桂玲向原告申请办理宁夏银行信用卡，并填写信用卡申请表，该申请表所附的《宁夏银行如意贷记卡领用合约》规定，宁夏银行股份有限公司为甲方，宁夏银行如意信用卡（主卡及附属卡）申请人为乙方；贷记卡只限持卡人本人使用；凡使用密码进行的交易，均视为乙方本人所为，由此产生的后果由乙方本人承担；贷记卡最长有效期为五年，另有约定的除外，过期卡片自动失效，但乙方使用贷记卡所发生的债权债务关系不受上述有效期的限制，若乙方在贷记卡有效期届满后不继续使用的，应在有效届满前50天以书面方式或双方认可的其他方式通知甲方，否则甲方视同乙方继续使用贷记卡，自动为乙方续卡并按规定计收年费；乙方及其附属卡持有人使用贷记卡所发生的除取现及转账透支外的交易从银行记账日起至对账单的到期还款日（含）止为免息还款期，到期还款日为账单日起第25日。乙方在到期还款日营业终了前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支外交易的透支利息。否则乙方应按甲方公告的通知利率支付从银行记账日起至还款日止的透支利息及滞纳金；乙方应按甲方规定每年缴纳年费，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等；甲方有权依据国家有关规定及业务需要对相关使用指南、《收费项目及标准》及宁夏银行信用卡章程进行调整，正式对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知乙方。如有需要，甲方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。贷记卡的所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准。乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，还款以甲方记账日为准。还款时，按照上期、本期、当天的次序处理。还款顺序为利息、费用、透支取现款、透支消费款；乙方所持贷记卡的当期最低还款额为下述金额的总和：当期允许额度内消费金额的10%、全部预借现金和超额度消费、前期所有最低还款额未还部分、全部费用和利息等；若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，乙方除支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的规定比例支付滞纳金；《宁夏银行贷记卡业务收费表》约定：透支利率为日利率万分之五；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低1元。宁夏银行股份有限公司东城支行对被告马桂玲的申请审核后，向其发放了卡号后八位为********的宁夏银行信用卡1张。被告马桂玲在使用该信用卡的过程中未按期偿还信用卡透支款项，截至2020年3月15日，被告马桂玲尚欠宁夏银行股份有限公司东城支行信用卡透支款本金55954.73元、利息7886.25元，违约金8630元。另查明，2016年11月15日，宁夏银行股份有限公司在其官方网站发布《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》，载明：宁夏银行信用卡有关规则自2017年1月1日起调整如下：如意精英贷记卡、如意尊享贷记卡、如意公务卡、如意园丁卡透支利率下调为万分之三点五，其他卡种为万分之五；取消信用卡滞纳金的收取，对于持卡人违约逾期未还款的行为，收取最低还款额未还部分5%违约金，按月计收，违约金不计复利。本院认为，被告马桂玲向原告申请办理信用卡，应按照信用卡领用合约履行相应义务。原告按约向被告马桂玲发放了信用卡，被告马桂玲使用该信用卡后，未按约向原告还款，构成违约，应承担违约责任，被告马桂玲应偿还原告截止2020年3月15日尚欠的信用卡透支本金55954.73元、支付利息7886.25元，并按合约约定支付自2020年3月16日起至本判决确定的还款之日的利息。原告已通过其网站对滞纳金变更为违约金进行了公告，故对原告要求被告马桂玲支付违约金8630元的诉讼请求，本院予以支持。被告马桂玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：被告马桂玲于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司东城支行信用卡透支本金55954.73元、支付利息7886.25元、支付违约金8630元，并按《宁夏银行如意贷记卡领用合约》约定的利率标准支付自2020年3月16日至本判决确定的还款之日的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计806元、公告费300元，合计1106元，由被告马桂玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 路建军二○二〇年十二月十七日书记员 王 鹤附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。