四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初12222号 原告：浙江易顺融资担保有限公司，住所：浙江省杭州市拱墅区康中路16号3幢309室。 法定代表人：樊君鹏，总经理。 委托诉讼代理人：邓鹏，男，特别授权代理人。 委托诉讼代理人：熊显益，男，特别授权代理人。 被告：周璐，女，1987年9月21日出生，汉族，住四川省简阳市。 第三人：成都市京腾舰商务服务有限公司，住所：四川省成都市武侯区武侯大道文昌路52号。 法定代表人：廖涛，执行董事兼总经理。 原告浙江易顺融资担保有限公司（以下简称易顺公司）与被告周璐，第三人成都市京腾舰商务服务有限公司（以下简称京腾舰公司）追偿权纠纷一案，易顺公司曾以周璐为被告诉讼来院，本院于2020年12月1日立案。诉讼中，周璐于2020年12月18日申请追加京腾舰公司为第三人参加诉讼，本院予以准许并追加。本院依法适用简易程序，于2021年1月6日公开开庭进行审理。原告易顺公司的委托诉讼代理人邓鹏，被告周璐到庭参加诉讼，第三人京腾舰公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 易顺公司向本院提出诉讼请求：请求判决周璐支付我司代偿款66921.77元，并按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的4倍计算利息，自我司代偿最后一期款项之日起至代偿款付清之日止。事实和理由：我司是提供贷款担保业务的公司，一般由客户与京腾舰公司联系确定车型、产品、贷款数额后，由京腾舰公司做方案后将客户资料传给我司和银行，我司审核后认为符合担保标准就提供担保，银行就放款，双方不需要见面。我司的手续完善后，将相关资料邮寄给京腾舰公司，由京腾舰公司交与客户。2017年2月27日，周璐与浙江萧山农村商业银行股份有限公司杭州城中支行（以下简称萧山银行城中支行）签订《丰收信用卡汽车分期付款业务合同》一份，贷款金额为96250元，借款期限为36期。我司与萧山银行城中支行签订《丰收信用卡汽车分期付款业务保证合同》，为该笔贷款提供担保。同时，我司与周璐签订《汽车按揭贷款担保服务合同》一份。合同约定：若周璐未能按时向萧山银行城中支行履行还款义务，我司代偿后有权向周璐追偿。合同签订后，因周璐未能按时履行还款义务，我司依约于2018年6月8日代偿2900元，2018年7月12日代偿2900元，2018年8月9日代偿2900元，2018年9月8日代偿2900元，2018年10月15日代偿3000元，2018年11月6日代偿2900元，2018年12月10日代偿3100元，2019年1月8日代偿3100元，2019年3月8日代偿2700元，2019年3月26日代偿2845.6元，2019年4月9日代偿2900元，2019年5月10日代偿300元，2019年6月11日代偿5957.79元，2019年7月11日代偿2900.87元，2019年8月9日代偿2900元，2019年9月12日代偿2900元，2019年10月11日代偿2900元，2019年12月23日代偿3894.18元，2020年2月12日代偿3894.18元，2020年3月13日代偿9129.15元，合计代偿66921.77元。我司履行担保义务后多次催收周璐偿还未果。为维护我司的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法予以支持。我司认为，我司收到周璐的信用卡透支款96250元后，支付京腾舰公司代买车辆的购车款72049.29元、购置税5400元、交强险保费1275元、商业险保费4243.40元，并收取担保服务费13281.31元。周璐提供的还款凭证证明其知道贷款事实，车辆登记在京腾舰公司名下是因为周璐从事网约车业务需要挂靠在京腾舰公司名下。周璐选择了我司的担保服务，即使其与京腾舰公司私下协商由京腾舰公司还款与我司无关。 周璐辩称，2017年3月，我与京腾舰公司签订《汽车租赁服务合同》，合同约定我租赁京腾舰公司的东风标志汽车一辆，车牌号为川ＡＰ××××；租赁期限36个月，每月租金2901元，租赁36期后车辆归我所有。在签订合同之前，京腾舰公司告知我前夫“以租代购”模式租车，支付一定的保证金后每个月只需支付租金，租赁期满后车辆归本人所有，如果中途不要车了，可以将车退回公司，不用承担违约责任。当时我前夫为了跑网约车谋生，感觉该方案灵活，我与前夫就同意了。京腾舰公司的人员叫我准备个人资料去提交申请。我提交申请后，京腾舰公司要求我去缴费签合同。我交了调查费200元，并交了所谓的保证金17025元，京腾舰公司未出具17025元的收据。京腾舰公司的人员将我带至另一办公室，拿出一大叠资料，叫我在他们打勾的地方签名即可。由于我相信了京腾舰公司的陈述，没看内容就签字。后来，京腾舰公司的人员通知我到公司领取信用卡，告知我每月把租金转到该卡上。由于跑网约车不挣钱，还需每月承担车辆的租金和高额的运营成本，于是我在2018年2月找到京腾舰公司退车。该公司同意退车，称之前交纳的费用不予退还，我同意后与京腾舰公司签订了退车协议。2017年4月1日至2018年3月10日期间，我每月向京腾舰公司指定的卡上转款，每月约2901元。之后，银行催我还款，我与京腾舰公司联系，京腾舰公司说他们以我的名义购车，叫我不用管月供，他们自己会缴纳。但叫我先把2018年3月的月供交了，公司再退给我，故2018年3月10日我支付了2810.87元。2018年3月12日，廖占钱代表京腾舰公司退还我2801.47元。2020年12月4日，我突然收到法院的传票和易顺公司的诉状。我从头到尾不清楚自己在2017年贷了款，也不清楚与易顺公司签了《汽车按揭贷款担保服务合同》，我一直以为是租赁京腾舰公司的车辆，将车退给京腾舰公司就了结了。我认为车辆登记在京腾舰公司名下，车辆的行驶证、保单等资料都在京腾舰公司，我不应承担还款责任。 京腾舰公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年8月26日，“浙江易顺担保有限公司”的变更企业名称为“浙江易顺融资担保有限公司”。以下均简称易顺公司。 2017年2月15日，京腾舰公司出具《代为接收购车款委托书》。主要内容为，委托孙振华为京腾舰公司的代理人，授权其代理与易顺公司进行接收购车款工作。授权范围为，代表京腾舰公司接收易顺公司代周璐购买发动机号为4125417，品牌车型为东风标致301所代为支付的车辆购车款。收到购车款后再根据委托人指示向指定车辆销售商进行转付购车款。 2017年2月24日，易顺公司（甲方）与周璐（乙方）签订《汽车按揭贷款担保服务合同》一份。约定：乙方因购买总价122800元的东风标致汽车一辆（发动机号：4125417），委托易顺公司代办信用卡分期付款手续，并为周璐承担代偿义务。合同3.1条约定，信用卡分期付款方式为首付：26550元；分期金额：96250元；分期手续费8181.25元。3.3条约定，乙方提车前可以委托甲方代其垫付车款。3.4条约定，银行放款时直接将全部分期金额转入甲方指定账户，用于归还甲方先行垫付的车款或者由甲方代其直接支付给售车单位。3.5条约定，乙方委托甲方代办信用卡分期付款手续及提供担保服务的相关费用一律由乙方承担，具体费用详见表格。该合同中表格未填写内容，仅盖印“已收据为准”。第14条约定，乙方应当按时还款，如因乙方未按时还款导致甲方代为偿还银行借款的，甲方有权向乙方追偿。乙方应承担甲方代偿支出的相关费用，包括利息、手续费等。利息、手续费等费用自甲方代偿之日起算，利息率按日万分之五计算截至乙方偿还之日止。第15条约定，如乙方因违约被借款银行起诉或申请强制执行，甲方因此替乙方向银行代偿后，甲方有权向乙方追偿。 2017年2月27日，周璐与萧山银行城中支行签订了《丰收信用卡汽车分期付款业务/抵押合同》一份，约定周璐向萧山银行城中支行贷款96250元用于购买东风标致车辆一辆，该车价款122800元。其中：周璐自行支付首付款26550元，透支96250元（透支资金的收款账户为易顺担保公司）。周璐应向萧山银行城中支行支付手续费8181.25元，贷款和手续费合计104431.25元，均分期还款，还款期限为36期。抵押人京腾舰商务公司以东风标致车一辆（评估价值122800元；车架号：LDC6332T7G3013231；发动机号：4125417）为该笔贷款提供抵押担保。萧山银行城中支行、周璐、京腾舰公司分别在债权人、债务人、抵押人处签字盖章。 2017年2月27日，易顺公司与萧山银行城中支行签订《浙江萧山农村商业银行股份有限公司丰收信用卡汽车分期付款业务保证合同》一份，约定易顺公司为萧山银行城中支行与周璐签订的《丰收信用卡汽车分期付款业务/抵押合同》所享有的债权提供连带责任保证。 2017年2月27日，京腾舰公司向四川安捷汽车技术服务有限公司购买东风标致牌DC7162MSAM轿车一辆（车架号：LDC6332T7G3013231），价税合计71300元。当日支付交强险保费1000元，代交车船税275元；支付商业险保费4243.40元。次日支付车辆购置税5400元。 2017年2月28日，涉案车辆登记在京腾舰公司名下。 2017年3月1日，《萧山农商银行扣款通知书》显示，易顺公司向孙振华转款72049.29元。附言为：周璐款项。 2017年3月2日，周璐向京腾舰公司支付调查费200元。当日，周璐通过其在中国工商银行开设的尾号为0560账户通过POS机刷卡消费17025元。 易顺公司提供的内部收据显示，易顺公司2017年3月5日收取周璐担保服务费13282.31元。该收据无周璐签名。 2017年3月7日，京腾舰公司（出租人）与周璐（承租人）签订《汽车租赁服务合同》一份。主要内容为：承租人根据自身需求向出租人租赁东风标志汽车一辆（车架号：ＬＤＣ633277Ｇ3013231；车牌号：川ＡＰ××××）。并约定租赁期限：自起租日至2020年3月7日止，为期36月；承租人应在每月9号之前将租金存入出租人寄送的银行卡内；承租人选择支付保费的方式为，首年保费出承租人缴付在4Ｓ店，续保保费由出租人收取，保险到期由出租人协助办理，保费按照保险发票多退少补，车船使用税与保费应同时支付；承租人按照合同向出租人支付各项款项后，承租人开始验收供货商提供的车辆；车辆上牌费用由承租人支付，车辆上牌由出租人办理；租期结束后，承租人在履行各项义务、结清各项费用后，车辆残值出承租人购买，款项已在月还款中体现，过户时已无须支付；租赁期间，车辆登记证书、新车发票原件、保单原件均由出租人保管，直至租期结束，承租人履约各项条款；承租方在合同签订之日向出租方支付保证金，承租人全面履行本合同规定的所有义务的，未发生违约行为的，租期结束履行各项约定后，保证金由出租人退还承租人；若承租人在起租日前提出终止或撤销本合同，无论承租人同意与否，租赁保证金均不退还。 2017年3月7日，萧山银行城中支行通过周璐尾号为9674卡将96250元转账至易顺公司账户。 2017年4月1日至2018年3月10日期间，周璐转款情况如下：2017年4月1日，通过工商银行尾号为0560账户，向户名为“其＊1”，尾号为0358账户转款2910元（渠道为：中间业务后台方式）；2017年5月2日，通过工商银行尾号为0560账户，向户名为“其＊2”，尾号为0482账户转款2891.72元（渠道为：中间业务后台方式）；2017年5月30日，通过交通银行尾号为4825账户，向浙江农信互联还款2950元；2017年6月30日，通过在交通银行开设的尾号为4825账户，向浙江农信互联还款2900元；2017年8月4日，通过工商银行尾号为0560账户，向户名为“其＊3”，尾号为1535账户转款2880元（渠道为：中间业务后台方式）；2017年9月5日，通过交通银行尾号为4825账户，向尾号为0001账户浙江农信互联还款2890元；2017年10月7日，通过交通银行尾号为4825账户，向尾号为0001账户浙江农信互联还款2900元；2017年11月2日，通过交通银行尾号为4825账户，向尾号为0001账户浙江农信互联还款2895.16元；2017年12月5日，通过交通银行尾号为4825账户，向尾号为0001账户浙江农信互联还款2900.86元；2018年1月3日，通过交通银行尾号为4825账户，向尾号为0001账户浙江农信互联还款2890.86元、10元；2018年2月1日，通过交通银行尾号为4825账户，向尾号为0001账户浙江农信互联还款2990.86元；2018年3月10日，通过交通银行尾号为4825账户，向尾号为0001账户浙江农信互联还款2810.87元。2017年4月1日至2018年3月10日合计转款34820.33元，平均每月2901.69元。2018年3月12日，廖占钱向周璐转款2801.47元。 2018年2月28日，京腾舰公司（甲方）与周璐（乙方）签订《汽车租赁服务合同》终止协议。该协议载明，因乙方个人原因无法继续履行合同，乙方提出提前终止合同。经甲乙双方协商就合同提前终止事宜达成协议：该合同于2018年2月28日终止，双方均不再履行。合同终止后，甲方有权收回车辆并另行处置该车辆，处置方式包括但不限于出租、出售、赠与、抵押等。合同提前终止方式：乙方自愿将租赁车辆在签订本协议的同时完好无损地退还给甲方。若乙方逾期交还甲方车辆的，乙方应按合同约定的租金标准的双倍向甲方承担逾期交还期间的车辆使用费，且车辆发生的交通违章、保险费、保养费、维修费、交通事故等费用和责任均由乙方承担，若因此给甲方造成损失的，乙方还应当予以赔偿。 2019年3月22日，周璐收到1069103794371571发送的短信一条，内容为“尊敬周璐师傅你好！你的车牌为川ＡＰ××××车贷月供，如若在（再）收到催款电话不必理会，你也不需要致电到京腾舰公司，公司将在下周一统一打进你的还款账户，给你带来不便，敬请谅解！” 易顺公司于2018年6月8日起至2020年3月13日止，共计向萧山银行城中支行转款20笔，合计66921.77元。 上述事实有《汽车按揭贷款担保服务合同》《丰收信用卡汽车分期付款业务合同》《浙江萧山农村商业银行股份有限公司丰收信用卡汽车分期付款业务保证合同》《代为接收购车款委托书》《萧山农商银行扣款通知书》，网上银行电子回单，萧山银行城中支行出具的《代偿证明》《汽车租赁服务合同》《汽车租赁服务合同终止协议》、转款凭证等证据予以证实。以上证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。 本院认为，本案争议的焦点是，《汽车按揭贷款担保服务合同》《丰收信用卡汽车分期付款业务合同》是否有效，周璐与案外人萧山银行城中支行之间的债权债务关系是否存在；易顺公司是否履行代偿义务。根据查明的事实，周璐与易顺公司签订了《汽车按揭贷款担保服务合同》，与萧山银行城中支行签订了《丰收信用卡汽车分期付款业务合同》，萧山银行城中支行按照合同约定将透支款96250元通过周璐的账户转入易顺公司账户，完成了贷款义务。周璐作为完全民事行为能力人，应当清楚签署上述合同的目的及法律后果，其称没有仔细查看合同内容，甚至没有查看签订合同的主体，其未认真查阅合同而签订合同，相关后果和责任应由周璐自行承担。由于上述合同内容不违反相关法律、行政法规的强制性规定，故属于依法成立的有效合同，对合同当事人具有拘束力。萧山银行城中支行履行了放款义务，在周璐未依约履行还款义务的情况下，易顺公司履行了担保义务，支付了代偿款，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”以及《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，易顺公司有权向周璐追偿。至于涉案车辆登记在谁的名下，周璐是否实际使用车辆，以及使用车辆的时间属周璐与京腾舰公司之间的其他法律关系，与本案没有直接的关系。 关于追偿金额问题。涉案车辆价款71300元，易顺公司向京腾舰公司支付购车费72049.29元，对多支付部分未经周璐认可，本院不予支持。易顺公司收到萧山银行城中支行转付的透支款96250元后，支付了购车款71300元、车购置税5400元、交强险保费1275元、商业险保费4243.40元，收取服务费13282.31元，合计94500.71元，尚余749.29元应属于周璐的款项。易顺公司代偿金额66921.77元，扣除749.29元后为66172.48元。因此，本院确定易顺公司向周璐追偿的金额为66172.48元。 关于利率标准问题。易顺公司与周璐签订的《汽车按揭贷款担保服务合同》约定，利率按日万分之五计算，该利率折算年利率为18%。易顺融资担保公司主张按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍计算利息，该利息低于折算的年利率18%，且符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”的规定，因此，本院对易顺公司主张的利率标准予以支持。 综上，本院对易顺公司的诉讼请求部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定判决如下： 一、被告周璐于本判决生效之日起十日内支付原告浙江易顺融资担保有限公司代偿款66172.48元； 二、被告周璐于本判决生效之日起十日内支付原告浙江易顺融资担保有限公司利息。利息的计算方法为：以66172.48元为基数，自2020年3月13日开始计算至本判决确定的本金给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）的四倍计算，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计737元，由被告周璐负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张冬梅 二〇二一年一月八日 书记员  吴沁珂