黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0111民初2425号原告：石金奎，男，1960年3月15日出生，汉族，农民，住哈尔滨市呼兰区。被告：江学财，男，1963年5月23日出生，汉族，农民，住哈尔滨市呼兰区。被告：江海忠，男，1978年6月16日出生，汉族，无职业，住哈尔滨市呼兰区。原告石金奎与被告江学财、江海忠民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石金奎在庭审中撤回对被告王艳萍的起诉，本院予以准许。原告石金奎、被告江学财到庭参加诉讼，被告江海忠经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。石金奎向本院提出诉讼请求：1.判令江学财、江海忠偿还借款268,000元及银行利息31,136.94元，共计299,136.94元；2.案件受理费由江学财、江海忠共同承担。事实和理由：石金奎与江学财在呼兰区白奎镇认识，是十多年的好朋友。2012年江学财承揽呼兰区白奎镇村部工程需要资金找到石金奎借钱，石金奎用自家房产从农村信用社贷款200,000元借给江学财，放款当天石金奎将钱交付江学财，约定贷款利息由江学财负责偿还，石金奎无偿帮忙。2015年5月江学财偿还了农村信用社200,000元贷款，还要继续用钱，2015年5月7日石金奎用该房屋又从信用社抵押贷款240,000元，借给江学财使用，也是无偿帮忙，同样约定农村信用社贷款利息还是由江学财负责偿还。此外，2015年5月15日石金奎还从自己中国邮政储蓄银行账户支取存款50,000元借给江学财使用，以现金方式交付，江学财承诺还钱时给10,000元利息，但没说还款期限，2016年至2018年期间，江学财陆陆续续分期偿还过一部分，每次都是两千三千，合计偿还32,000元，尚欠18,000元。农村信用社抵押贷款期限都是一年，到期后倒贷至来年。2019年3月28日石金奎与江学财、王艳萍（江学财妻子）、江海忠（江学财侄子）、吴帅共同签订还款协议一份，江海忠和吴帅是担保人，后吴帅去世。2019年4月1日石金奎再次在信用社办理房屋抵押贷款，本金240,000元，这次贷款期限是一年半，2020年10月14日到期。到期后江学财无力偿还本金240,000元以及自2019年4月1日起至2020年10月14日止农村信用社贷款产生的利息31,136.94元。石金奎索要无果，诉至法院，要求江学财和江海忠偿还借款本金268,000元及农村信用社贷款产生的利息31,136.94元，其中本金268,000元包括农村信用社贷款本金240,000元，尚未清偿的50,000元借款本金18,000元，江学财承诺给付的10,000元利息转为本金。江学财辩称，石金奎所述属实，同意还钱，但现在没有能力偿还。2012年江学财承揽白奎镇村部建设工程，需要资金，向石金奎借款。因发包方一直拖欠工程款，导致江学财无力偿还借款。江学财已就工程款向法院提起诉讼，判决已生效，现已进入执行阶段，待执行款到位立即将所欠借款还给石金奎。江学财向石金奎借款时承诺每年给石金奎10,000元利息，但石金奎没要，江学财从未给付石金奎利息。2019年3月28日由于借款长时间没还上，石金奎跟江学财说找两个担保人担保一下，江学财找到侄子江海忠和吴帅担保，吴帅现已去世。江海忠未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状、证据，视为放弃答辩、举证、质证的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织证据交换及质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证，根据当事人的陈述以及经审查确认的证据，本院认定事实如下：石金奎与江学财是好朋友关系，江学财与江海忠是叔侄关系，江学财与王艳萍原是夫妻关系。2012年，江学财因承揽工程需要资金向石金奎借款。石金奎以自有房产抵押贷款200,000元出借给江学财。2012年5月13日江学财出具借条一份，约定借款期限为3年，宫武和王桂华是保证人。2015年5月7日，江学财、王艳萍为石金奎出具借据一份，约定借款金额总计300,000元，江学财将石金奎自农村信用社借出的200,000元本金及相应利息清偿后，石金奎又将房屋再次抵押借款240,000元，并于2015年5月15日在中国邮政储蓄银行呼兰东直路营业所从其名下6210952600006067619账号支取50,000元存款，随后石金奎将290,000元资金全部交付给江学财。后江学财无力还款，石金奎每年倒贷至次年。2019年3月28日，石金奎、江学财、王艳萍、江海忠、吴帅签订还款协议一份，约定“一、债务人王艳萍、江学财拖欠债权人石金奎的240,000元及从2015年5月7日的银行贷款利息决定于2019年6月1日之前一次性归还。二、债务人王艳萍、江学财拖欠债权人石金奎的60,000元（已还32,000元剩余28,000元）”欠款决定从即日起计算银行的贷款利息，决定于2019年6月1日之前一次性归还。三、如果债务人王艳萍、江学财到期不支付欠款，债权人石金奎有权起诉到人民法院主张债权。四、债务人王艳萍、江学财承诺：虽然已经离婚，但是承认该笔债务属于夫妻共同关系存续期间的债务，并一致作出还款协议的约定。五、该笔债务，债务人王艳萍同意用其名下位于哈尔滨市呼兰区××益民小区××家园××楼××单元××层4门的楼房作为抵押担保，到期不付款王艳萍，愿意以此房按评估价抵债。六、王艳萍、江学财2019年4月1日再次贷款240,000元，用到2020年4月1日，一次性还清。如果债务人王艳萍、江学财到期不支付欠款，由担保人还清欠款。债权人石金奎起诉到人民法院主张债权”。该协议落款处，江学财、王艳萍在债务人处签名捺指印，江海忠、吴帅在担保人处签名捺指印，石金奎在债权人处签名捺指印。2019年4月23日，石金奎按照还款协议约定又在农村信用社办理抵押贷款，借款用途为便民服务，借款本金240,000元，到期日期为2020年10月14日，月利率7.5‰，结息周期为利随本清。自2019年4月23日至2020年10月14日逾期利息31,136.94元。本院认为，本案债权债务包括两部分，一部分是石金奎将240,000元农村信用社贷款转借他人的债权债务，另一部分是石金奎将自有资金50,000元出借他人的债权债务。两部分应当分别予以认定。第一，其中50,000元部分，江学财、王艳萍于2015年5月7日先出具了借据（包含在借据300,000元总额中），双方借贷的意思表示真实，2015年5月15日石金奎从自己账户中支取50,000元资金，交付给江学财、王艳萍，此时双方之间成立合法有效的借贷关系。江学财、王艳萍承诺就50,000元借款给付10,000元利息（亦包含在借据300,000元总额中），2019年3月28日签订还款协议时，在第二条中约定10,000元利息与尚欠18,000元一并作为本金按银行贷款利率计复利。对于这部分关于利息的约定，经审查，自2015年5月15日起至2019年3月28日止三年十个月有余，江学财、王艳萍承诺给付10,000元利息，以50,000元为本金折算利率约为年利率5.2%，即使以18,000元为本金折算利率约为年利率14.5%，该10,000元利息的约定不违反法律及司法解释关于民间借贷利率上限的规定，应为合法有效之约定。2019年3月18日起，10,000元利息计入本金按银行贷款利率计算复利，亦不违反法律及司法解释的有关规定，但石金奎诉讼请求并未主张10,000元复利，系其自行处分民事权利范畴，本院予以采纳。第二，其中240,000元部分，该部分贷款资金来源自农村信用社信贷资金，事实发生在2019年4月23日以前，应适用当时的法律（民法总则、担保法）及司法解释（法释[2015]18号）予以认定。该司法解释第十四条规定“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的”，石金奎虽以将其从农村信用社借得信贷资金转借给江学财、王艳萍，但并未收取利息，并且石金奎和江学财、王艳萍之间的民间借贷法律关系亦不存在其他导致合同无效的情形，故本院确认240,000元部分民间借贷合法有效。江学财、王艳萍在借款时约定了由其二人负担农村信用社利息。故石金奎主张240,000元本金以及贷款产生的31,136.94元利息，本院予以支持。石金奎当庭放弃向王艳萍主张权利，撤回对其的起诉，本院予以准许。关于江海忠是否承担保证责任，江海忠和石金奎签订保证合同的时间是2019年3月28日，在该协议第六条中约定了“王艳萍、江学财2019年4月1日再次贷款240,000元，用到2020年4月1日，一次性还清。如果债务人王艳萍、江学财到期不支付欠款，由担保人还清欠款”，该约定内容属于连带保证，未明确约定保证担保的范围，未约定保证期间，主债务履行期限至2020年4月1日，石金奎于2020年4月3日向法院提起诉讼，被告为江学财、王艳萍、江海忠，案号为（2020）黑0111民初667号，该案于2020年10月13日以撤诉方式结案。石金奎在主债务履行期限届满后即向保证人主张权利，保证人江海忠应承担连带保证责任。综上，对石金奎提出由江学财偿还借款268,000元及银行利息31,136.94元的诉讼请求，合计299,136.94元，本院予以支持；对石金奎提出江海忠偿还借款268,000元及银行利息31,136.94元的诉讼请求，本院予以部分支持，即江海忠应对借款本金240,000元及相应的利息部分承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国民法总则》第一百三十三条、第一百三十六条、第一百四十三条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条第一款、第二十六条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下：一、被告江学财于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告石金奎借款本金240,000元及利息31,136.94元；二、被告江海忠对本判决第一款债务承担连带清偿责任；三、被告江学财于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告石金奎借款本金28,000元；四、驳回原告石金奎的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2894元，由江学财负担，江海忠承担连带给付义务。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  高莹莹二〇二一年一月十二日书记员  孙 岳