广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初14001号原告：中国银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市×××××××××××，统一社会信用代码91440400X17503368W。负责人：刘昕，行长。委托诉讼代理人：刘昱颖，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：谢晓科，男，汉族，1981年5月20日出生，住所地广东省惠州市惠城区××××××××，公民身份号码441×××××××********。被告：蔡进流，男，汉族，1986年8月7日出生，住所地广东省珠海市香洲区××××××××××××××××，公民身份号码441×××××××********。原告中国银行股份有限公司珠海分行（以下简称中行珠海分行）与被告谢晓科、被告蔡进流金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日受理后，依法适用普通程序，于2020年12月30日公开开庭进行了审理。原告中行珠海分行的委托诉讼代理人刘昱颖到庭参加诉讼。被告谢晓科、被告蔡进流经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。中行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告谢晓科向中国银行股份有限公司珠海分行支付卡号为625×××××********的信用卡拖欠透支本金91959.45元以及至还清全部欠款之日止的透支利息（暂计至2020年6月25日止利息为27173.74元,之后的利息以本金91959.45元为基数，按日利率万分之五的标准计算），滞纳金2036.59元(计算至2015年10月24日），合计121169.78元；2.请求判令被告蔡进流对被告谢晓科的上述债务承担连带清偿责任；3.请求判令原告对被告谢晓科提供的抵押车辆奥迪汽车（车牌号码为：粤C×××**在债权范围内享有优先受偿权；4.请求判令两被告承担本案受理费，保全费、公告费等诉讼费用。事实和理由：被告谢晓科于2013年8月21日向中国银行股份有限公司珠海分行申请办理长城环球通系列信用卡。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中被告谢晓科在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称：领用合约）“利息和收费”部分第1条第一款规定“申领人在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申领人应按本合约以及发卡行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息”；第二款规定：“申领人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用和利息*100%），申领人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金”；第2条规定：“信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行”；领用合约中附有《长城环球通系列信用卡个人卡费率表》列明了各项费用的收费标准；以及2016年11月15日原告通过门户网站以公告的方式在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的第三条规定了对申领人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，申领人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。被告谢晓科的申请经中国银行股份有限公司珠海分行审核批准后，中国银行股份有限公司珠海分行为被告谢晓科办理了一张卡号为625×××××********的信用卡。2013年8月27日原告与被告谢晓科签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定由中国银行股份有限公司珠海分行发放贷款给被告谢晓科购买奥迪汽车（车牌号码为：粤C×××**），金额为21万元，期限3年，被告谢晓科应从贷款发放的次月起逐月还款；合同附件一通用条款的第四条第1款第（2）项及第2款第（2）项、第（5）项提前还贷约定：被告未按原吿要求按时进行信用卡还款，原告有权终止本合同，并宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部或部分提前到期。2013年9月13日，中国银行股份有限公司珠海分行履行了放贷义务，向被告谢晓科指定付款账户划款21万元。2013年8月27日原告与被告谢晓科签订了抵押合同，约定将被告谢晓科所购的汽车抵押给原告，作为被告谢晓科其贷款担保，并办理了抵押登记。被告蔡进流于2013年8月27日与原告签订了《中银信用卡购车分期付款保证合同》，保证合同中第一条、第二条规定，被告蔡进流对主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。截止至2020年6月25日已拖欠中国银行股份有限公司珠海分行本金91959.45元、利息27173.74元，滞纳金2036.59元(计算至2015年10月24日），合计121169.78元。被告谢晓科迟延还款已构成违约，中国银行股份有限公司珠海分行向被告谢晓科主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。谢晓科、蔡进流未向本院提交答辩意见及证据。中行珠海分行就所述谢晓科未依约还款及蔡进流承担连带责任等事实提供了信用卡申请表、领用合约、轻松购车易申请表、购车分期付款借款合同、中银信用卡购车分期付款保证合同、借款借据等证据予以印证，并附上交易流水及应收账款对谢晓科欠款构成加以说明，足以证明中行珠海分行关于本息、滞纳金及蔡进流承担连带责任的主张。中行珠海分行就所述涉案车辆享有优先受偿权提供了购车分期付款抵押合同、抵押权证予以印证，足以证明中行珠海分行关于对涉案车辆享有优先权的主张。中行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对中行珠海分行所述谢晓科上述欠款及蔡进流承担连带责任的事实予以确认。本院认为，中行珠海分行依约为谢晓科办理了信用卡并提供相应的服务，而谢晓科持卡消费透支后没有依约定还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现中行珠海分行要求谢晓科按约定清偿借款，支付借款相应的透支本金、利息、滞纳金，符合法律规定，本院均予以支持。谢晓科以其名下号牌为粤C×××**的小汽车抵押给中行珠海分行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故中行珠海分行就上述债务对处分抵押车辆所得价款享有优先受偿权。谢晓科没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任，蔡进流作为保证人，中行珠海分行要求蔡进流对谢晓科的上述债务承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。蔡进流承担保证责任后，有权向债务人谢晓科追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谢晓科于本判决生效之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司珠海分行支付透支本金91959.45元、滞纳金2036.59元、暂计至2020年6月25日的利息27173.74元；二、被告谢晓科于本判决生效之日起十日内，以91959.45元为基数，按日利率万分之五的标准，向原告中国银行股份有限公司珠海分行支付自2020年6月26日起至实际付清之日止的利息；三、确认原告中国银行股份有限公司珠海分行就上述第一、第二判项中确定的债权对处分抵押物即谢晓科名下号牌为粤C×××**的小汽车所得价款享有优先受偿权；四、被告蔡进流对被告谢晓科的上述债务向原告中国银行股份有限公司珠海分行承担连带清偿责任，被告蔡进流向原告中国银行股份有限公司珠海分行承担保证责任后，有权向被告谢晓科追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2723元，由被告谢晓科、被告蔡进流负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  黎伟明人民陪审员  林辟琼二〇二〇年十二月三十日书 记 员  姚杭玲