福建省邵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0781民初21号 原告：邵武市农村信用合作联社解放信用社，住所地邵武市东大路**城丰居委会**。 负责人：谢文珍，主任。 委托诉讼代理人：祝剑平，女，住邵武市。 被告：黄雅玲，女，1993年5月7日出生，汉族，住福建省宁德市东侨经济开发区。 被告：肖明，男，1986年6月9日出生，汉族，住福建省邵武市。 原告邵武市农村信用合作联社解放信用社（以下简称“解放信用社”）与被告黄雅玲、肖明信用卡纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告解放信用社的委托诉讼代理人祝剑平到庭参加诉讼，被告黄雅玲、肖明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 解放信用社向本院提出诉讼请求：判令黄雅玲、肖明共同归还信用卡透支款本金11011.42元、利息877.92元、违约金105.04元，合计11994.38元（利息、违约金暂计至2020年10月30日，之后的利息、违约金按领用合约约定的结息方式计算至欠款还清之日止）。事实和理由：2018年2月12日，黄雅玲向解放信用社申请办理信用卡，信用卡种类为福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融贷记卡（以下简称“福万通卡”）。黄雅玲填写了信用卡申请表，同意遵守福万通卡领用合约内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。肖明签订了家庭成员共同还款确认书，承诺愿意承担共同还款责任。依黄雅玲的申请，解放信用社核准并向其发放了卡号为6228××××0107的信用卡。黄雅玲激活后多次使用该信用卡消费，但未按约定期限偿还透支欠款。截至2020年10月30日，黄雅玲尚欠信用卡透支款本金11011.42元、利息877.92元、违约金105.04元未归还。上述被告未按约还本付息，已构成违约，故诉至法院，望判如所请。 黄雅玲、肖明未作答辩。 解放信用社为证明其主张提交了三组证据：1．信用卡申请表、福万通卡领用合约及章程，拟证明黄雅玲申领福万通卡以及同意遵守福万通卡领用合约的事实；2．账户余额查询、批量余额显示，拟证明黄雅玲所欠信用卡透支款本金、利息、违约金等的事实；3．家庭成员共同还款确认书，拟证明肖明承诺愿意承担共同还款责任的事实。 黄雅玲、肖明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据的情形下，本院经核对原件，对解放信用社提供上述证据的证明力予以采信。 本院经审理认定事实如下：2018年2月12日，黄雅玲向解放信用社申请办理福万通卡，填写了福万通卡申请表等相关材料，并在申请表签名处签名，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。解放信用社审查同意后，为黄雅玲办理了授信额度为12000元的福万通卡，卡号为6228××××0107。黄雅玲领取该卡并激活透支消费，但未按约定期限偿还透支欠款。截至2020年10月30日，黄雅玲所持该福万通卡累计透支借款本金11011.42元、利息877.92元、违约金105.04元未归还。 另查明，根据福万通卡领用合约及章程的约定：福万通卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用，计收规则由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，依据实际情况自行设定。该卡的账单日为每月22日，还款日为账单日后下个月的15日，计息年利率为14.4%。福万通卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，即对最低还款额未偿还部分，还应按月支付5%的违约金，最低5元。 再查明，黄雅玲与肖明系夫妻关系。2018年2月12日，肖明向解放信用社出具家庭成员共同还款确认书，同意作为黄雅玲申领的福万通卡的共同还款人，承担共同还款责任。 本院认为，信用卡是银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。本案黄雅玲向解放信用社申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项，即进行透支，其与解放信用社之间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系。该合同是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方当事人均应按照合同的约定履行合同义务。该卡领用合约及章程已明确约定银行向持卡人计收利息、违约金等情形，黄雅玲在申请办理信用卡时也表示愿意接受领用合约的约束。黄雅玲使用普惠金融卡形成了对解放信用社的欠款，应当在约定的到期还款日前偿还。现黄雅玲未在还款期限内偿还所使用的银行款项，该行为已构成违约，依法应承担归还欠款、赔偿利息损失等违约责任。故解放信用社依照领用合约要求黄雅玲偿还欠款本金并支付相应的利息、违约金的诉讼请求于法有据，应予以支持。肖明与黄雅玲系夫妻关系，其自愿作为共同还款人，承担共同还款责任，现黄雅玲未按约定偿还欠款，解放信用社要求其共同偿还黄雅玲透支款本金及利息、违约金的诉讼请求，应予以支持。黄雅玲、肖明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 黄雅玲、肖明应于本判决生效之日起十日内共同向邵武市农村信用合作联社解放信用社偿还信用卡透支款本金11011.42元及利息、违约金（其中截至2020年10月30日的利息877.92元、违约金105.04元，此后的利息、违约金按《福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率计算至欠款还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费100元，减半收取计50元，由黄雅玲、肖明共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 官正林 二〇二一年一月二十八日 法官助理 林超男 书 记 员 张欣欣 本案依据的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。