西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0112民初15928号 原告：昆仑银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX3755。负责人：王卫东，行长。委托诉讼代理人：刘黎明，陕西仁和万国律师事务所律师。委托诉讼代理人：许付强，陕西仁和万国律师事务所律师。被告：张红丽，女，1968年10月16日出生，汉族，住陕西省渭南市临渭区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：西安金图置业有限公司。住所地：陕西省西安市浐灞生态区。统一社会信用代码：91610136561479955Y。法定代表人：赵腾飞，董事长兼总经理。委托诉讼代理人：师明明，男，西安金图置业有限公司员工，住该公司。原告昆仑银行股份有限公司西安分行(以下简称昆仑银行西安分行)与被告张红丽、西安金图置业有限公司（以下简称金图置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告昆仑银行西安分行的委托诉讼代理人刘黎明，被告金图置业公司的委托诉讼代理人师明明到庭参加诉讼。被告张红丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告昆仑银行西安分行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金307446.2元，利息3802.11元、罚息40.41元，前述利息、罚息暂计算至2020年6月21日，此后按借款合同的约定计算至实际款项付清之日；2、被告向原告支付律师费5000元；3、被告金图置业公司对被告张红丽的前述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、公告费由二被告连带承担。事实和理由：2014年5月30日，原、被告签订了《昆仑银行个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告申请贷款39万元，期限19年，贷款用途为购买位于西安市浐灞生态区XX大道XX幢XX单元XX层XX号房屋（建筑面积89.97平方米），贷款年利率6.55%，按月等额本息还款。另约定，借款人未按合同约定的日期或方式（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率为合同约定的利息加收50% ；借款人连续三个月或累计三次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。由于借款人未按照合同约定履行义务，应承担贷款人为实现债权而产生的律师费、拍卖费。保证人金图置业公司自愿为贷款人承担阶段性连带担保责任，保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等借款人所有应付费用。保证责任自正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载正式抵押登记信息的房屋他项权利证书后免除。合同签订后，原告于2014年5月30日向被告发放了贷款39万元，借款期限自2014年5月30日至2033年5月30日止。被告未按照借款合同约定按期还款，截止2020年6月21日，被告尚欠原告借款本金307446.2元，利息3802.11元，罚息40.41元。截止起诉之日，涉案房屋尚未办理他项权利证书，原告尚未收到他项权利证书，故被告金图置业公司应对本案债务承担连带保证责任。现诉至法院，请求如前。被告张红丽未答辩。被告金图置业公司辩称，不同意原告的诉讼请求，张红丽逾期偿还贷款的行为不足以影响原告合同目的的实现，且张红丽的逾期贷款都是由其公司向原告进行代偿的，原告没有损失，故不同意解除合同。若法院判决其公司承担连带责任，需在判决主文中写明其公司享有追偿权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告张红丽未到庭，视为放弃权利。根据本院依法确认的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：2014年5月30日，原告（贷款人）与被告张红丽（借款人）、金图置业公司（保证人）签订了《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告张红丽发放贷款39万元，用于购买位于西安市浐灞生态区XX大道XX幢XX单元XX层XX号房屋，建筑面积89.97平方米；合同项下贷款期限为19年，实际放款日与到期日以借据为准；借据为本合同的组成部分，与该合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定年利率为6.55%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按上述约定重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按上述约定的贷款利率基础上加收50%计算；利率调整后罚息利率亦相应变动，变动周期与利率变动周期一致。借款人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为本案所涉的房屋；抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥登记备案或预抵押登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。在贷款人取得房屋他项权利证书之前，抵押人的房屋所有权证书原件应交由贷款人保管，如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权根据具体情况采取以下一种或多种措施：停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同；被告金图置业公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担全程连带保证责任，正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后保证人对之后到期的借款人的债务免除保证责任。2014年5月30日，原告向被告张红丽发放了贷款。涉案房屋至今尚未办理不动产登记，原告未取得他项权证书。被告张红丽多次逾期还款，2020年10月21日之前的逾期金额被告金图置业公司已代偿完毕。经核算，截止2020年12月9日，被告张红丽名下贷款本金尚有298225.63元未偿还，拖欠利息1987.25元，罚息9.78元。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效,各方均应按照合同约定全面履行各自义务。合同签订后原告依约向被告张红丽发放了贷款39万元，但被告张红丽未依约向原告归还借款本息，其行为已构成了违约。2020年10月21日之前的逾期金额被告金图置业公司虽已代偿完毕，但金图置业公司代偿系在被告张红丽逾期后原告主动扣划款项，而并非主动按月代偿。金图置业公司仅是借款合同的保证人，借款人张红丽未到庭抗辩，视为其放弃权利，现原告宣布贷款提前到期，符合合同约定，本院依法予以支持。经核，截止2020年12月9日，张红丽欠原告贷款本金298225.63元未偿还，拖欠的利息1987.25元、罚息9.78元系按照合同约定的方法计算，且不违反法律规定，故原告请求张红丽偿还借款本金298225.63元、截止2020年12月9日的利息1987.25元及罚息9.78元的请求本院予以支持。合同约定，若张红丽逾期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，该约定系对借款人违约时利率标准的约定。因原告已经利息及罚息计算至2020年12月9日，故此后的利息结合合同约定，本院酌情确定以剩余本金为基数，自2020年12月10日起至实际给付之日止，按照罚息利率（全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%）计算利息，不再计算罚息。关于原告主张的律师费损失5000元，原告未提供证据，且律师费不属于必须的支出，故本院依法不予支持。涉案房屋尚未办理不动产登记，原告尚未取得他项权证书，被告金图置业公司的保证责任尚不满足免除条件，因此原告按照合同约定请求被告金图置业公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求本院依法予以支持。被告金图置业公司承担保证责任后，有权向张红丽追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告张红丽于本判决生效之日起十五日内支付原告昆仑银行股份有限公司西安分行借款本金298225.63元，利息1987.25元、罚息9.78元；并以298225.63元为基数，自2020年12月10日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%的标准支付利息，计算至实际给付之日止。二、被告西安金图置业有限公司对上述债务承担连带责任保证，承担保证责任后，有权向张红丽追偿。三、驳回原告昆仑银行股份有限公司西安分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6044元，公告费600元，原告昆仑银行股份有限公司西安分行已预交，现由被告张红丽负担，于上述付款时间一并给付原告昆仑银行股份有限公司西安分行；被告西安金图置业有限公司对该笔受理费承担连带责任保证，承担保证责任后，有权向张红丽追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  员      王宝娟   二〇二〇年十二月十六日 书  记  员      刘旭华1