江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0581民初11704号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。 主要负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人：张骥，江苏少平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陆斌，江苏少平律师事务所律师。 被告：李科学，男，1990年9月18日出生，汉族，住安徽省定远县。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行诉被告李科学信用卡纠纷一案，本院于2020年9月4日立案受理后，依法适用简易程序,于2021年1月4日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张骥到庭参加诉讼，被告李科学经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行的诉讼请求：1.判令被告立即归还贷记卡透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计为66143.69元(计算至2020年7月10日止)，以及自2020年7月11日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定计算的欠息欠费；2.判令被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告陈述由于被告在起诉后的2020年9月19日归还了本金5元，所以调整诉请为：1.判令被告立即归还贷记卡透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计为66138.69元(计算至2020年7月10日止)，以及自2020年7月11日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定计算的欠息欠费；2.判令被告承担本案的诉讼费用。原告明确自2020年8月7日开始就不再计收逾期还款违约金，仅计收利息。 事实和理由：2018年9月25日，被告向原告申请办理了卡号为62×××01的贷记卡一张。被告使用前述金穗贷记卡透支消费，但被告始终未足额归还透支款项、利息、违约金等。原告曾多次以发送信函、电话催收、上门催收等方式要求被告偿还全部透支款项，但被告至今仍未全部归还。为此，原告诉至法院。 被告李科学未作答辩，也未提供证据。 经审理查明：2018年9月25日，被告李科学向原告申请办理金穗信用卡，并承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息愿意遵守领用合约协议的各项规则。该申请表对应的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》规定：发卡行（甲方）与金穗贷记卡申请人（乙方）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡相关事宜，订立本合约；乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官方网站查询；透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收；透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍；具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方；透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行；甲方按月计收复利，特定产品计收单利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇；免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金；乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天(含)的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天(含)以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期；乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。该申请表对应的《中国农业银行金穗信用卡章程》对信用卡的申领、使用及账户管理、计息及费用管理、发卡银行的权利与义务、申请人和持卡人的权利与义务等进行了规定。 上述合约订立后，原告交付了卡号为62×××01的信用卡，被告自2018年10月4日起使用该卡透支消费并办理了多笔账单分期。至2020年1月起被告连续出现逾期还款，为此原告多次发函催讨，并于2020年4月29日向被告邮寄宣布贷款到期通知书，宣布被告信用卡下所有分期业务于2020年5月10日提前到期。至2020年7月10日被告拖欠透支本金人民币59998.58元、利息2624.42元、逾期还款违约金3163.89元、分期手续费356.8元，合计66143.69元。因多次催讨无果，原告提起本案诉讼。后被告于2020年9月19日归还5元，原告用于扣除本金。 另查明：原告在官网发布《账单分期》公告，可选期数：提供3期、6期、9期和24期自由选择（每月为一期）。费率标准：每期手续费为分期付款本金的0.6%，精确到分位，手续费按月收取。 以上事实，有营业执照、身份证、中国农业银行乐分卡（自动分期升级版）申请业务申请书、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、交易明细、贷记卡逾期透支催收通知书、律师函、宣布贷款到期通知书、邮寄凭证、账户详细信息、农业银行系统截屏、账单分期公告及本案的庭审笔录等证实。 本院认为，原、被告间订立的《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》合法有效，应依法予以支持。被告取得信用卡并实际持卡透支消费，未能按约及时偿付借款本息及给付相应费用，原告宣布涉案信用卡项下所有分期业务提前到期并要求被告偿还透支款项，符合领用合约的约定。故原告有权依照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定要求被告支付透支款及支付约定的利息、违约金、分期手续费及欠息欠费。被告李科学经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃应诉、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告李科学归还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行贷记卡透支款本金59993.58元，支付计算至2020年7月10日的利息2624.42元、逾期还款违约金3163.89元、分期手续费356.8元，合计66138.69元，并支付自2020年7月11日起至实际履行之日止的按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的欠息欠费。 上述项款由被告于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号：10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取726.5元，由被告李科学负担（该款由被告李科学在本判决生效之日起十日内向本院缴纳，原告已预交的费用由本院退还）；公告费600元，被告李科学于本判决生效之日起十日内直接支付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（账户名称：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号:10×××76） 审 判 员 颜志明 二〇二一年一月十八日 法官助理 华 雨 书 记 员 吴梦娇