山东省潍坊高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0791民初1621号 原告：中国农业银行股份有限公司潍坊高新技术产业开发区支行，住所地潍坊市高新区北宫东街3899号。 负责人：陈伟。 委托诉讼代理人：刘洪钢，男，1975年8月30日生，汉族，该行职工，住单位。 被告：程花，女，1976年12月3日生，汉族，户籍所在地：山东省临朐县，现住址。 被告：马永国，男，1974年7月31日生，汉族，户籍所在地：山东省临朐县，现住址。 被告：潍坊企银非融资性担保有限公司，住所地：山东省昌乐县新昌路219号。 法定代表人：高慧琴，总经理。 被告：山东宏富置业有限公司，住所地：潍坊市潍城区五道巷1号。 法定代表人：赖文祥，总经理。 原告中国农业银行股份有限公司潍坊高新技术产业开发区支行（以下简称农行高新支行）与被告程花、马永国、潍坊企银非融资性担保有限公司（以下简称企银担保公司）、山东宏富置业有限公司（以下简称宏富置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行高新支行委托诉讼代理人刘洪钢到庭参加诉讼，被告程花、马永国、企银担保公司、宏富置业公司经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行高新支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告程花、马永国偿还原告借款本金246505.1元、利息8374.48元（按照借款合同约定利率计算至2020年5月9日，以后另计）；2.判令被告与原告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效；3.判令抵押预告登记有效，在未办理房产抵押权登记之前，原告享有排他性地对抗他人对涉案房产处分的权利，处置房产所得价款优先偿还借款人在原告处贷款；4.判令被告企银担保公司、宏富置业公司对上述款项承担连带保证责任；5.判令上述被告承担本案案件受理费、财产保全费等实现债权的一切费用。事实和理由2013年5月31日，原告与被告程花签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告向被告程花提供人民币31万元的贷款，贷款期限为240个月，利率执行人行基准利率下浮10%，还款方式为按月等额本息还款。2013年7月5日原告依约发放了贷款。同时，被告以其所购买的位于山东省潍坊市潍城区××街××号××花园××号楼××单元××室为该笔贷款抵押担保。被告马永国系程花配偶，在共同还款承诺书上签字。被告企银担保公司、宏富置业公司对该笔贷款承担连带担保责任。截止2020年5月9日，被告程花欠原告贷款本金246505.1元、利息8374.48元（按借款合同约定利率计算至2020年5月9日，以后另计），本息合计254879.58元，已构成违约，原告多次催收上述欠款，被告均未及时还款。 被告程花未作答辩。 被告马永国未作答辩。 被告企银担保公司未作答辩。 被告宏富置业公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人购房担保借款合同》一份、个人借款发放凭证一份、欠息证明一份、共同还款承诺书一份、贷款担保承诺函、他项权证一份。本院经审查认为，原告提交的证据均真实、合法，且与本案具有关联性，本院予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年5月31日，原告与程花、企银担保公司、宏富置业公司签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定程花向原告借款人民币310000元用于购买位于山东省潍坊市潍城区××街××号××花园××号楼××单元××号房产，借款期限为240个月；贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%确定，还款方式为等额本息还款法，借款逾期的罚息利率为本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%；程花以其购买的上述房产提供抵押担保，并办理了商品房抵押权预告登记。宏富置业公司为上述借款提供阶段性担保，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书、并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，宏富置业公司为借款人的债务承担连带保证责任。合同还约定借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。 2013年4月17日，被告马永国在共同还款承诺书、同意抵押证明中签字，马永国与程花系夫妻关系，承诺在程花不按期偿还借款本息时承担连带清偿责任，马永国同意将上述房屋抵押给原告。同日，企银担保公司出具贷款担保承诺函，承诺自愿为程花在农行高新支行办理住房按揭贷款31万元、期限20年，提供保证担保并承担连带保证责任。 2013年7月5日，原告将贷款310000元发放至合同指定的宏富置业公司账户，借款凭证载明借款到期日为2033年6月4日，还载明借款执行利率和逾期利率。截至2020年5月9日，被告程花、马永国共拖欠原告借款本金246505.1元、利息8374.48元，本息合计254879.58元。 本院认为，原告与程花、企银担保公司、宏富置业公司签订的《个人购房担保借款合同》是各方真实意思的表示，且不违背法律、法规强制性规定，为有效合同，各方均应按合同约定履行权利义务。被告程花从原告处借款310000元，但未按时归还借款本息已构成违约，故原告有权要求被告偿还全部到期和未到期的借款本息。被告马永国与程花系夫妻关系，其承诺对上述借款承担连带清偿责任，故应与程花共同偿还上述债务。截至2020年5月9日，被告程花共拖欠原告借款本金246505.1元、利息8374.48元，本息合计254879.58元，应予偿还，故本院对原告要求被告程花、马永国偿还借款本息254879.58元的诉讼请求予以支持。被告企银担保公司在借款合同上盖章并出具承诺函，自愿为涉案借款提供保证担保并承担连带保证责任，故本院对原告要求被告企银担保公司承担连带担保责任的诉讼请求予以支持。关于原告要求确认对被告程花抵押的房屋享有排他性地对抗他人对涉案房产处分的权利，处置房产所得价款优先偿还借款人在原告处贷款的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。但本案中，原、被告双方仅就涉案房屋办理了商品房抵押权预告登记证明，而预告登记并不产生抵押登记的效力，故本案抵押权并未设立，原告不享有处置房产所得价款优先偿还被告在原告处贷款的权利，因此对于原告该项诉讼请求不予支持。被告宏富置业公司自愿为被告程花上述借款向原告承担阶段性担保，现涉案房产并未取得房地产权属证书，也并未办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续，因此不能免除宏富置业公司的担保责任，故宏富置业公司对上述债务应承担连带保证责任。 被告李云霞、闫喜伟、企银担保公司、宏富置业公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其相应的诉讼权利，不影响本院对案件事实的认定、裁判。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国公司法》第十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告程花、马永国偿还原告中国农业银行股份有限公司潍坊高新技术产业开发区支行借款本金246505.1元、利息8374.48元（利息、罚息计算至2020年5月9日，之后的利息、罚息按照合同约定计算至实际给付之日），于本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、被告潍坊企银非融资性担保有限公司、山东宏富置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；保证人履行保证责任后，在履行责任范围内有权向被告程花、马永国追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司潍坊高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5123元，财产保全费1794元，由四被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  张培泉 人民陪审员  李乃广 人民陪审员  武际英 二〇二一年一月十一日 书 记 员  王素杰