四川省邛崃市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0183民初68号 原告：邛崃市凯德孕婴用品店，个体工商户，住所地：四川省邛崃市。 经营者：袁凯。 委托诉讼代理人：王媛媛，四川众旺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐志忠，四川众旺律师事务所律师。 被告：大家财产保险有限责任公司四川分公司，住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都高新区。 负责人：陈昱旻，职务不详。 委托诉讼代理人：袁晓靖，四川谐首律师事务所律师。 委托诉讼代理人：文瑞，四川谐首律师事务所律师。 原告邛崃市凯德孕婴用品店（以下简称“凯德孕婴店”）与被告大家财产保险有限责任公司四川分公司（以下简称“大家财保四川分公司”）财产保险合同纠纷一案，本院2021年1月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告凯德孕婴店的诉讼代理人王媛媛，被告大家财保四川分公司的诉讼代理人袁晓靖、文瑞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 凯德孕婴店向本院提出诉讼请求：大家财保四川分公司赔偿凯德孕婴店经济损失145458.6元。事实和理由：2020年5月28日，凯德孕婴店向大家财保四川分公司投保了财产基本险，对位于四川省邛崃市××镇××路××，××，××号的存货、设备及室内装饰投保，总保险金额为698422元，保险期间为2020年5月29日起至2021年5月28日止。投保后，大家财保四川分公司向凯德孕婴店交付了保险单及附页标的信息。2020年8月11日晚，邛崃市回龙镇突降暴雨，凯德孕婴店位于四川省邛崃市××镇××路××，××，××号的房屋内物品被水淹。事后，凯德孕婴店向大家财保四川分公司索赔，大家财保四川分公司告知暴雨、洪水造成的损失，不属于保险责任，拒绝赔偿。但是凯德孕婴店在投保过程中，大家财保四川分公司并未告知暴雨、洪水造成的损失不属于保险赔偿范围等免责条款，也未交付保险条款。 大家财保四川分公司辩称，凯德孕婴店向大家财保四川分公司购买保险情况及发生事故情况属实，本次事故发生在保险期内。凯德孕婴店的损失系暴雨水淹造成，根据该保险条款约定暴雨、洪水造成的损失，保险人不负责赔偿；因此，大家财保四川分公司不应就该损失承担保险赔偿责任。在投保单特别约定处手写了每次事故绝对免赔额，投保人声明处再次明确保险人已向被保险人尽到了条款提示及明确说明义务，凯德孕婴店盖章确认。该投保单背面即附有保险条款全文，相关免责条款加粗提示。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、十三条之规定，大家财保四川分公司已在投保时尽到了免责条款提示及明确说明义务，免责条款具有法律效力。因此，请求法院驳回凯德孕婴店的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下： 凯德孕婴店作为投保人和被保险人向大家财保四川分公司投保了财产基本保险，保险期间从2020年5月29日起至2021年5月28日止，投保财产位于四川省邛崃市××镇××路××，××，××号，投保财产包含存货、设备、室内装饰，保险金额分别为498422元、120000元、80000元，总保险金额为698422元。 财产基本险投保单上特别约定处载明：每次事故绝对免赔额为10000元或损失金额的10%，两者以高者为准。投保人声明处以加粗字体载明：保险人已将《财产基本险条款》及其附加险条款（包括黑体字部分）向本人作了明确说明，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了明确说明，本人已经仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的声明和提示完全理解，没有异议；上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。在其下的投保人签字（盖章）处凯德孕婴店盖章。在投保单背面载明了《财产基本险条款》，其中第五条载明：在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（一）火灾；（二）爆炸；（三）雷击；（四）飞行物体及其他空中运行物体坠落……责任免除第七条第（八）项以加粗字体载明：下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（八）暴雨、洪水…… 2020年8月13日，凯德孕婴店工作人员李国文、大家财保四川分公司理赔人员毛田在清单上列明，因2020年8月11日暴雨造成事故引起的损失物品名称和数量，并载明：以上仅作为损失清点，不作为赔付依据。 2020年8月25日，大家财保四川分公司向凯德孕婴店出具保险拒赔案件通知书，主要载明：2020年8月11日晚23点30分左右突降暴雨，被保险人位于四川省邛崃市××镇××路××—××号凯德孕婴店内物品被水淹；经核实，本次事故被保险人凯德孕婴店内物品损失是由于暴雨引发洪水所致，根据《财产基本险条款》第五条、第七条，该事故不属于保险责任，拒赔处理。 凯德孕婴店为了证明大家财保四川分公司未尽到提示和明确说明义务，还出示了以下证据： 1.大家财保四川分公司销售人员万刘军和凯德孕婴店负责人李国文微信聊天记录，主要证明凯德孕婴店投保时，大家财保四川分公司未提供保险合同和保险条款。 2.大家财保四川分公司销售人员万刘军和凯德孕婴店负责人李国文电话录音，主要证明万刘军明确表明在销售保险时并未告知暴雨、洪水不属于赔偿范围。 大家财保四川分公司质证称，对前述证据三性不予认可，万刘军是大家财保四川分公司销售人员，但无法确定微信聊天记录与电话录音中的人是否是万刘军。电话录音实质上是证人证言，万刘军应出庭予以佐证并接受各方当事人的询问，单凭录音不能达到凯德孕婴店的证明目的。 本院认为，本案的争议焦点是：大家财保四川分公司是否尽到了提示和明确说明义务？ 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（2013年5月6日最高人民法院审判委员会通过）第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”大家财保四川分公司在投保单背面《财产基本险条款》责任免除第七条第（八）项以加粗文字载明：下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（八）暴雨、洪水……因保险人在保险单上以足以引起投保人注意的文字作出提示，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（2013年5月6日最高人民法院审判委员会通过）第十一条之规定，应当认定大家财保四川分公司履行了提示义务。 大家财保四川分公司在投保单投保人声明处以加粗文字载明了：保险人已将《财产基本险条款》及其附加险条款（包括黑体字部分）向本人作了明确说明，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了明确说明，本人已经仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的声明和提示完全理解，没有异议；上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。在其下的投保人签字（盖章）处凯德孕婴店盖章。因投保人在对保险人履行了明确说明义务的投保单上盖章确认的，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（2013年5月6日最高人民法院审判委员会通过）第十三条之规定，应当认定大家财保四川分公司履行了明确说明义务。 凯德孕婴店出示的微信聊天纪录和通话录音不能确定一方是否是大家财保四川分公司工作人员万刘军，即便是万刘军，微信聊天记录仅反应当时支付保险费的情况，以及发生事故后的报案交涉情况，结合凯德孕婴店是在书面的投保单上盖章，该微信聊天记录不能证明大家财保四川分公司未尽到提示和明确说明义务。通话录音的环境不清楚，从其内容来看，更多的是万刘军引导凯德孕婴店如果在不能正常理赔的情况下，通过诉讼处理，可以以大家财保四川分公司未尽到提示和明确说明义务为由提起诉讼。结合投保单上凯德孕婴店对大家财保四川分公司履行了明确说明义务盖章确认的，投保单以足以引起投保人注意的文字对免责条款作出提示，大家财保四川分公司出示的证据证明力明显大于凯德孕婴店；故对凯德孕婴店主张大家财保四川分公司未尽到提示和明确说明义务的意见，本院不予采纳。对凯德孕婴店主张大家财保四川分公司依照保险责任赔偿因该次事故造成损失的请求，本院不予支持。 依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（2013年5月6日最高人民法院审判委员会通过）第十一条、第十三条，《最高人民法院关于适用的解释》（2014年12月18日最高人民法院审判委员会通过）第九十条之规定，判决如下： 驳回原告邛崃市凯德孕婴用品店的诉讼请求。 案件受理费（减半收取）1605元，由原告邛崃市凯德孕婴用品店负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  胡磊 二〇二一年一月二十八日 书记员  冯茹