江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0505民初6711号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司，住所地苏州工业园区苏雅路158号。负责人：黄垚。委托诉讼代理人：邵冰妍，江苏云贤律师事务所律师。委托诉讼代理人：周文，江苏云贤律师事务所律师。被告：陆惠忠，男，1967年1月4日出生，汉族，住苏州市虎丘区。原告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司（以下简称“太平洋财保苏州分公司”）与被告陆惠忠保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月27日受理后，依法适用简易程序审理，于2021年1月6日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人周文到庭参加诉讼，被告陆惠忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告太平洋财保苏州分公司向本院提出诉讼请求：1请求贵院判令被告立即归还理赔款人民币151522.33元；2、请求贵院判令被告支付逾期保费人民币5772元（自逾期之日起，暂算至2020年7月6日，主张至实际清偿之日）；3、请求贵院判令被告支付违约金人民币70457.88元（自2019年3月29日起按应付款的1‰每日计算，暂计算至2020年7月6日，主张至实际清偿之日）；4、请求贵院判令本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年2月8日，被告与中国光大银行股份有限公司苏州分行（以下简称“光大银行苏州分行”）签署了《个人贷款合同》，约定由被告向光大银行苏州分行借款20万元，借款年利率为6.65%，借款期限为36个月，还款方式为等额还本付息。同时，被告作为投保人就该笔贷款向原告投保信用保证保险，以光大银行苏州分行作为被保险人，与原告签署了《个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费率为0.78%，若投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2018年2月8日，光大银行苏州分行按照《个人贷款合同》约定向被告发放贷款。因被告未履行约定的还款义务，原告按约向保险人进行理赔。原告理赔后，多次向被告催收，被告始终不予偿还。原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告陆惠忠未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人贷款合同》、贷款借据、投保单、保险单、保险条款、《代偿债务确认书》、保费支付清单等作为证据，被告未到庭质证也未提交证据。本院对原告提交的上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月7日，被告陆惠忠向原告太平洋财保苏州分公司投保个人贷款保证保险一份(保单编号ASUZ00CZ2518Q000495T)，约定：投保人为被告陆惠忠，被保险人为光大银行苏州分行，由原告为陆惠忠在光大银行苏州分行的个人贷款承担保险责任，保险金额为237800元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为0.78%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额为1560元，缴纳方式为每月按时缴纳。该保险单还约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。中国太平洋财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款的第九条载明，除贷款本金、利息以外的任何费用，保险人不负责赔偿。2018年2月8日，被告陆惠忠（借款人）与光大银行苏州分行（贷款人）签订《个人贷款合同》一份，约定：陆惠忠向该行贷款200000元，借期36个月，自2018年2月8日至2021年2月8日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；还款方式为等额还本付息；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。同日，光大银行苏州分行开具贷款借据一份，载明：借款人陆惠忠，贷款金额200000元，首期执行贷款年利率6.65%，贷款发放日2018年2月8日，贷款到期日2021年2月8日。此后，被告陆惠忠依约归还贷款至2018年12月，自2019年1月8日开始不能正常归还贷款。2019年3月29日，因被告拖欠应偿还而未偿还贷款达到80天以上，原告依据保单约定就被告结欠的贷款本息向光大银行苏州分行支付了理赔赔偿款151522.33元。光大银行苏州分行收到上述款项后向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将对被告追偿的全部权益转让给原告。另查明，被告自2019年1月8日起便未再按时向原告支付保费。截至原告支付理赔赔偿款之日，即2019年3月29日，被告应付而未付的保费为5772元（1560*3+1560/30*21）。庭审中，原告明确保费计算至理赔日2019年3月29日，此后的保费不再计算。本院认为，被告陆惠忠与光大银行苏州分行签订的《个人贷款合同》及其在原告处办理的个人贷款保证保险均系合同各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，各方均应按约履行。本案中，被告陆惠忠未按照约定归还贷款，原告太平洋财保苏州分公司依据保单约定就被告结欠的贷款本息向光大银行苏州分行支付了理赔款151522.33元，后光大银行苏州分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将对被告追偿的全部权益转让于原告，故本院对原告要求被告支付理赔款151522.33元的诉讼请求予以支持。截至保证保险理赔之日，原告主张被告尚未支付的保费为5772元，与本院查明的数据一致，故本院予以认可。关于原告主张以理赔款151522.33元为基数，自2019年3月29日起按照每日1‰的标准计算至实际清偿之日止的违约金，本院认为合同约定的每日1‰的计算方法过高，本院酌情调整至同期全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率的1.95倍计算。经计算，截至2019年8月19日，违约金金额为5070.73元。另，被告陆惠忠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆惠忠应于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司支付理赔款151522.33元。二、被告陆惠忠应于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司支付保费5772元。三、被告陆惠忠应于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司支付违约金5070.73元（违约金暂计算至2019年8月19日，此后的违约金以151522.33元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率上浮95%的标准计算至实际支付之日止）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：新区农行商业街支行，账号：62×××61。）当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4716元，减半收取2358元，由原告负担565元，由被告负担1793元；公告费600元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行中国农业银行苏州苏福路支行；账号10×××76。审判员 王 莹二〇二一年一月二十三日书记员 贾文琪附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。二、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。