宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0104民初9499号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街**。 负责人：周三霞，该支行行长。 委托诉讼代理人：杜卫民，宁夏国信嘉华律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李健，宁夏国信嘉华律师事务所律师。 被告：陈硕华，女，1977年9月21日出生，汉族，住湖北省通山县。 被告：王学兵，男，1976年1月28日出生，汉族，住湖北省通山县。 （二被告未到庭，以上信息由原告提供） 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告陈硕华、王学兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行的委托诉讼代理人杜卫民、李健到庭参加诉讼。被告陈硕华、王学兵经本院公告送达，公告期限届满未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告间借款合同；2.判令被告陈硕华、王学兵向原告偿还借款本息329329.81元（截止2020年4月10日，本金305945.21元、利息及罚息23384.6元，此后利息及罚息按照合同约定计至付清之日）；3.如未能还款，请求对被告提供的位于永宁县某号房、某号房及某号房、某号房进行拍卖、变卖，所得价款由原告优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年8月12日，原告与被告签订《个人最高额综合授信合同》，约定原告向被告提供最高850000元的授信额度。同日，原、被告签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，约定原告向被告提供贷款850000元。被告陈硕华、王学兵以其名下位于永宁县某号房、某号房及某号房、某号房，为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记。担保范围包括主债务、利息及罚息，以及实现债权的所有费用。2013年8月21日，原告向被告发放850000元借款，借款期限自2013年8月21日至2018年8月21日，借款利率为8.64%，逾期利率12.96%，还款方式为等额本息，被告于当日确认收到全部借款。后被告未能按约还款，故原告诉至本院。 被告陈硕华、王学兵未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月12日，原告与被告陈硕华、王学兵签订《个人最高额综合授信合同》一份，约定：原告向被告陈硕华提供最高额综合授信限额为850000元；授信限额的有效期为2013年8月12日至2023年8月12日；同日，原告与被告陈硕华、王学兵签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》各一份，约定：原告为被告陈硕华提供可以循环使用的授信额度850000元；额度存续期最长为10年，自2013年8月12日至2023年8月12日；合同项下单笔借款用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮35%。单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对利率进行调整，须经原告同意；对于陈硕华未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；借款人未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，并有权单方面解除合同，处分抵押财产，实现抵押权；被告陈硕华以其所有的位于永宁县某号房、某号房及某号房、某号房为涉案借款提供抵押担保，担保期间为2013年8月12日至2023年8月12日，抵押担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项。2013年8月14日，原告与被告就上述抵押物办理了最高额抵押登记。《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》中载明的借款期限为60个月，自2013年8月21日至2018年8月21日，借款年利率为8.64%，逾期利率为12.96%，借款用途为进货周转，还款方式为等额本息还款法。2013年8月21日，原告向被告陈硕华发放借款850000元，被告自2019年4月9日开始出现逾期。截至2020年4月10日，被告尚欠原告借款本金305945.21元、利息及罚息23384.6元。 本院认为，原、被告订立的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。原告按约发放了借款，被告未能按期偿还借款本息，已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部借款本息，并有权解除合同，处置抵押物、实现抵押权。现原告主张解除双方签订的《个人额度借款合同》，并要求被告偿还贷款本金305945.21元、利息及罚息23384.6元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持；被告仍应按合同约定利率支付自2020年4月11日至本判决确定的还款之日的利息。被告陈硕华以其名下位于永宁县某号房、某号房及某号房、某号房为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告的上述抵押权依法设立，如被告不能还款，原告有权在抵押权登记范围内以上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告陈硕华、王学兵经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃了答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第四百一十条、第五百六十五条第二款、第五百六十六条、第五百六十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告陈硕华、王学兵签订的《个人额度借款合同》于2020年12月17日解除； 二、被告陈硕华、王学兵于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行借款本金305945.21元、利息及罚息23384.6元（截止2020年4月10日），并按《个人额度借款合同》约定的利率支付自2020年4月11日至本判决确定的还款之日的利息； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行有权就被告陈硕华提供抵押的位于永宁县某号房、某号房及某号房、某号房折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已减半收取3120元，公告费300元，共计3420元，由被告陈硕华、王学兵负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审 判 员 路建军 二〇二一年一月十八日 法官助理 纪梅艳 书 记 员 王 鹤 附：相关法律条文 《中华人民共和国民法典》 第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。 当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。 第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。 合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。 主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。 第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。 《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》 第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。 按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 履行告知书 本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。