福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0503民初317号                                                                            原 告                       中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。             法定代表人：黄志刚，该公司董事长。             委托诉讼代理人：郑淳萍，福建联合信实（泉州）律师事务所律师。                                           被 告                       何志洋，男，汉族，1969年4月4日出生，住福建省晋江市。             洪三治，女，汉族，1969年9月27日出生，住福建省晋江市。                               案 由                       立案日期                       适用程序                       是否公开审理                               金融借款合同                       2021年1月5日                       简易程序                       是                                           原告             诉讼请求                       1、判令被告何志洋、洪三治立即向原告偿还贷款本金183090.47元以及利息、滞纳费、违约金[①以贷款本金186590.48元为基数，按照月利率1.375%计算自2020年6月1日起至2020年6月30日止的利息，为2416.54元（已扣除其已付的利息149.08元）；②以贷款本金186590.48元为基数，按照年利率24%计算自2020年7月1日起至2020年10月20日止的利息、滞纳费、违约金为11683.27元（已扣除其已付的利息、滞纳费2000.03元）；③以贷款本金185090.48元为基数，按照年利率24%计算自2020年10月21日起至2020年12月21日止的利息、滞纳费、违约金为7527.01元；④以贷款本金185090.47元为基数，按照年利率24%计算自2020年12月22日起至2020年12月30日止的利息、滞纳费、违约金为1110.54元；⑤以贷款本金183090.47元为基数，按照年利率24%计算自2020年12月31日起至实际实际还清款项之日止的利息、滞纳费、违约金，暂计至2021年01月04日为488.24元，合计为23225.6元]；2、判令被告何志洋、洪三治承担原告中银消费金融有限公司追索本案债权支付的律师代理费5597元；3、判令原告中银消费金融有限公司有权就上述债务对被告何志洋、洪三治提供的抵押物[即坐落于福建省晋江市梅岭街道世纪大道湖景花园7幢1603室的房屋（产权证号：晋房权证梅岭字第**；不动产证明编号：闽（2019）晋江市不动产证明第0063980号）]拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。                               被告答辩意见                       利息、滞纳费偏高                                                                                                       认定的事实             与理由                                                                                   欠款事实                       合同签订时间                       2019年11月12日                               合同名称                       2019年消借第1029002901号《新易贷—乐享贷消费金融贷款申请和使用合约》             2019年消借第1029002901号《新易贷—乐享贷房屋抵押担保合同》                               借款金额                       200000元                               借款期限                       60个月即2019年11月12日至2024年11月12日                               借款年利率                       16.5%                                           抵押物                       福建省晋江市梅岭街道世纪大道湖景花园7幢1603室的房屋[产权证号：晋房权证梅岭字：晋房权证梅岭字第**：闽（2019）晋江市不动产证明第0063980号）]                               逾期滞纳费                       逾期付款滞纳费按日收取，标准为逾期时贷款余额每万元每日5元。                               关于提前收款的约定                       出现未按期足额归还贷款本息等违约事件时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求借款人提前结清贷款，要求借款人赔偿因其违约而造成的损失，包括实现债权相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费损失等。                                                       裁                         判                         理                         由                       中银消费金融有限公司与何志洋、洪三治之间的金融借款合同关系系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，依法成立有效，双方当事人均应按合同约定全面履行各自义务。中银消费金融有限公司依约向何志洋、洪三治发放了贷款，履行了合同约定，何志洋、洪三治未按合同约定还款付息，已构成违约，中银消费金融有限公司据此宣布贷款提前到期并要求何志洋、洪三治偿还尚欠的借款本金及利息、滞纳费、违约金，并支付因追索本案债权支出的律师代理费，具有事实和法律依据，应予支持。按照诉争合同的约定，诉争借款的利息与滞纳费、违约金的总和已超年利率24%，现中银消费金融有限公司自愿调整为要求何志洋、洪三治按年利率24%计付自逾期之日即2020年7月1日起至实际还清款项之日止以尚欠本金为基数的利息、滞纳费、违约金,系对自身权利的处分，且不违反法律规定，予以支持。何志洋、洪三治自愿提供其所有的房屋作为抵押并办理抵押登记，该抵押权成立有效。中银消费金融有限公司有权在何志洋、洪三治未履行前述债务的情况下对其提供的抵押物行使抵押权，即以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。                                           裁判依据                       《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十七条                                                                               裁判主文                       一、 何志洋、洪三治应于本判决生效之日起十日内偿还中银消费金融有限公司借款本金183090.47元及利息2416.54元，并支付自2020年7月1日起至款项还清之日止以尚欠本金为基数按年利率24%计算的利息、滞纳费、违约金（扣除已支付部分）。             二、 何志洋、洪三治应于本判决生效之日起十日内向中银消费金融有限公司支付因本案诉讼支出的律师代理5597元。             三、 若何志洋、洪三治未还款，中银消费金融有限公司有权对何志洋、洪三治提供的抵押物即福建省晋江市梅岭街道世纪大道湖景花园7幢1603室的房屋以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。                                           迟延履行             责任                       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用                       案件受理费4478.6元，减半收取计2239.3元，由何志洋、洪三治负担。                                           上诉权利             告知                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                                                       审 判 员  谢朝晖                                                             二Ο二一年二月十九日             本件与原本核对无异             法官助理  洪志阳             书 记 员  方小华