贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初9891号原告：四川天府银行股份有限公司贵阳小河支行（以下简称四川天府银行小河支行），营业场所贵州省贵阳市经济技术开发区黔江路29号云凯熙园二期2号楼6栋。负责人：尚越月，系该支行行长。委托诉讼代理人：韩欢，北京市浩天信和（贵阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹俊，北京市浩天信和（贵阳）律师事务所实习律师。被告：胡xx，女，1967年10月6日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。被告：何xx，男，1977年9月18日出生，汉族，住四川省南部县。被告：邓xx，女，1983年7月6日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。原告四川天府银行小河支行与被告胡怡、何金虎、邓文秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告四川天府银行小河支行委托诉讼代理人韩欢、被告胡怡到庭参加了诉讼。被告何金虎、邓文秀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参与诉讼。本案因疫情原因扣除相应审限，现已审理终结。原告四川天府银行小河支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告胡怡立即向原告偿还贷款本金1,663,680.92元、利息195,875.67元（计算至借款期限届满之日2016年7月26日）、罚息1216390.36元（自借款期限届满日2016年7月26日暂算至2020年7月10日，以后应付利息按照合同约定标准计算至全部本金清偿之日止）；2.依法判令被告胡怡向原告支付违约金150,000元，并承担原告实现债权的费用86,602.73元；3.依法判令被告何金虎、邓文秀对被告胡怡的前述第一项、第二项债务承担连带偿还责任；4.案件受理费、保全费、公告费等费用由被告共同承担。事实和理由：2014年7月17日，被告胡怡、何金虎、邓文秀与原告签订《联保合同书》【南商银联保字（2014）第（0007）号】，约定自2014年7月18日至2015年7月17日期间内，原告向被告胡怡、何金虎、邓文秀任一成员发放贷款，均由其他成员提供连带责任保证担保。保证担保范围包括本金、利息、罚息、违约金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用。2014年7月28日，被告何金虎、邓文秀与原告签订《最高额保证合同》【南商银（贵分小支）信高保字（2014）年第0094号】，约定何金虎、邓文秀为被告胡怡自2014年7月28日至2017年7月27日在原告处办理各类业务涉及形成的债务，在360万元范围内提供连带责任保证担保；担保范围包括本金、利息、罚息、违约金以及诉讼费、律师费等原告实现债务的一切费用。同日，被告胡怡与原告签订《（人民币资金）个人借款合同》【南商银（贵分小支）个借字（2014）年第0038号】，约定被告胡怡向原告借款300万元，借款用途为采购酒与用于服装批发流动资金；借款期限为12个月，自2014年7月28日至2015年7月27日；借款初始年利率为10.3%；若胡怡未按约还款，应对逾期部分从逾期之日起，按逾期时的借款执行利率上浮百分之五十向原告支付罚息，同时应向原告支付贷款总额5%的违约金；发生争议的，由原告所在地人民法院管辖，同时由胡怡承担原告因实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等一切费用。原告于2014年7月28日向被告胡怡实际发放贷款300万元。2015年7月16日，主债务人胡怡、保证人何金虎、邓文秀与原告签订《南充市商业银行借款展期协议书》，约定将南商（贵分小支）个借字（2014）年第（0038）号借款合同项下借款255万元展期至2016年7月26日；利率变更为月利率8.3333‰，保证人继续承担连带保证责任；除涉及变更的条款外，原主合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。原告认为，原告与被告胡怡签订的前述合同成立且生效，被告胡怡应按约及时偿还所欠债务。同时，原告有权根据担保合同的约定向担保人主张担保责任。经与原告协商未果，为维护原告合法权益，现诉至法院，诉请如前。被告胡怡辩称，对本金无异议，认为罚息过高，请求予以调整。被告何金虎、邓文秀未到庭参与诉讼，亦未答辩。本院经审理查明的事实如下：一、2014年7月17日，被告胡怡、何金虎、邓文秀与原告签订《联保合同书》（南商银联保字（2014）第（0007）号），约定自2014年7月18日至2015年7月17日期间内，原告向被告胡怡、何金虎、邓文秀任一成员发放贷款，均由其他成员提供连带责任保证担保，向单个成员发放不得超过450万元，累计不超过1200万元。保证担保范围包括本金、利息、罚息、违约金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用。二、借款合同约定及履行情况。1、合同签订情况：（1）2014年7月28日，被告胡怡（借款人）与原告南充市商业银行股份有限公司贵阳小河支行（后变更为四川天府银行股份有限公司贵阳小河支行）（贷款人）签订（人民币资金）个人借款合同【南商银（贵分小支）个借字（2014）年第0038号】，约定向原告借款3,000,000元；（2）2015年7月16日，原告胡怡（借款人）与被告四川天府银行小河支行（贷款人）签订《南充市商业银行借款展期协议书》【南商银（贵分小支）借展字（2015）号】，约定将2014年7月28日签订的《（人民币资金）个人借款合同》展期至2016年7月26日，除展期之后月利率变更为8.3333%之外，原主合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。2、借款本金：3,000,000元。3、借款用途：用于采购酒与用于服装批发流动资金。4、放款情况：2014年7月28日，原告向被告胡怡发放了贷款3,000,000元。5、借款期限：《南充市商业银行借款展期协议书》第一条约定借款期限为2015年7月27日至2016年7月26日。6、借款利率：（1）按《借款利率定价表》确定为年利率10.3%，并约定《借款人借款利率定价表》是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。（2）获准展期后借款月利率约定为8.3333‰计算。7、罚息利率：逾期还款，罚息利率为本借款执行利率基础上上浮50%，即月利率12.49995‰。8、还款方式：按月结息，到期一次性或分期还本。9、违约责任：原告有权要求借款人支付贷款总额5%的违约金，并要求借款人偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）均由借款人承担。10、还款和逾期情况：借款发生后，借款期限内，被告胡怡偿还了借款本金450,000元，借期内利息尚欠195,875.67元（原告明确2016年7月26日的借款期限届满后，不再产生利息）。借款到期后，被告胡怡共偿还了借款本金886,319.08元，截止至2020年7月10日，尚欠借款本金1,663,680.92元、借期内利息195,875.67元，罚息1,216,390.36元。三、保证/抵押担保等情况。1、2014年7月28日，何金虎、邓文秀（保证人）与原告（债权人）签订《最高额保证合同》，约定，约定被告何金虎、邓文秀为债务人胡怡自2014年7月28日至2015年7月27日期间在原告处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额3,600,000元提供保证担保。2015年7月16日，何金虎、邓文秀（担保人）、胡怡（借款人）与原告（贷款人）签订《南充市商业银行借款展期协议书》，约定原借款有保证担保的，保证人自愿继续承担连带保证责任。2、保证方式：连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。3、保证范围：借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。4、保证期间：主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。《南充市商业银行借款展期协议书》约定借款展期后，保证期间为展期到期日后的二年。四、其他事实：原告为实现债权，委托北京市浩天信和（贵阳）律师事务所代理诉讼（含一审、二审、再审、执行程序），双方签订了《委托代理合同》，原告提供了43,301.36元律师费发票及进账单予以证实产生前期代理费43,301.36元。以上事实，有已经庭审质证的当事人陈述、原告营业执照、负责人身份证明、名称变更登记证明材料、被告身份证复印件、《（人民币资金）个人借款合同》、借款凭证、《南充市商业银行借款展期协议书》、《联保合同书》、《最高额保证合同》、利息清单，贷款账单查询、委托代理协议等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当依照合同的约定履行义务，不履行或者不完全履行义务的，应当承担相应的违约责任。本案中，四川天府银行小河支行与被告胡怡签订的《（人民币资金）个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制规定，合法有效，受法律保护，各方当事人应当按照合同约定履行义务。借款合同签订后，四川天府银行小河支行已经按约定向被告胡怡发放了借款3,000,000元，已经履行了贷款出借义务，但被告胡怡未按照合同约定还本付息，已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条关于借款人应当按照约定的期限返还借款，否则应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息的规定，被告胡怡应当向原告四川天府银行小河支行偿还尚欠借款本金1,663,680.92元，并支付借期内利息195,875.67元及借款到期后截止至2020年7月10日罚息1,216,390.36元（2020年7月10日之后的罚息，以实际欠付本金为基数，按照月利率12.49995‰为标准，计算至本金清偿之日止）。关于罚息利率在双方签订的展期协议中有明确约定，系双方真实意思表示，不违反法律规定，故对胡怡有关罚息过高的辩称，本院不予采纳。关于原告主张违约金150,000元，符合双方约定，不违反法律规定，本院予以支持。关于律师代理费问题，因原告提交委托代理合同、律师费发票，证实已经产生律师代理费人民币43,301.36元，根据原告与被告胡怡签订的《（人民币资金）个人借款合同》，因被告违约，导致贷款人采取诉讼等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用，故被告胡怡应当支付原告律师费43,301.36元，该费用符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持，对于原告主张超出的部分，本院不予支持。关于保证责任问题。被告何金虎、邓文秀与原告签订了《最高额保证合同》，承诺为胡怡在原告处办理的借款承担连带责任担保，但在该合同中约定的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，被告胡怡与原告签订的《（人民币资金）个人借款合同》的履行债务期届满之日为2015年7月27日，在该期限届满后，三被告又与原告签订了《借款展期协议书》，约定保证人自愿继续承担连带保证责任，保证期间为借款展期到期日后2年，展期到期日为2016年7月26日，则原告应在2018年7月25日前向何金虎、邓文秀主张保证责任，但原告并未提交证据证明在保证期间内要求何金虎、邓文秀承担保证责任，故何金虎、邓文秀免除保证责任，因此对原告要求被告何金虎、邓文秀对被告胡怡所负债务承担连带责任的请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告胡怡于本判决生效之日起十五日内偿还原告四川天府银行股份有限公司贵阳小河支行借款本金1,663,680.92元、利息195,875.67元，并支付借款到期后截止至2020年7月10日罚息1,216,390.36元（2020年7月10日之后的罚息，以实际欠付本金为基数，按照月利率12.49995‰为标准，计算至本金清偿之日止）；二、被告胡xx于本判决生效之日起十五日内向原告四川天府银行股份有限公司贵阳小河支行支付违约金150,000元及律师代理费43,301.36元；三、驳回原告四川天府银行股份有限公司贵阳小河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16,651元（已减半收取），由被告胡怡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  王珏二〇二一年一月二十日法官助理犹伟书记员胡兰