上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0106民初2295号原告：上海谨廉商务咨询有限公司，住所地上海市静安区。法定代表人：殷金樑，执行董事。委托诉讼代理人：徐汪霞。被告：黎艳梅，女，1995年10月28日出生，汉族，住广西壮族自治区钦州市。原告上海谨廉商务咨询有限公司与被告黎艳梅小额借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，并于2021年1月27日公开开庭进行了审理。原告上海谨廉商务咨询有限公司的委托诉讼代理人徐汪霞到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判决被告立即偿还原告代偿款20605.14元。二、依法判决本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年5月19日,被告通过挖财互联网金融服务有限公司(以下简称挖财公司)运营的“财米”平台与多名出借人分别签署《借款合同》,双方就借款金额、利息、还款方式、债权转让方式等进行了约定。被告从多名出借人处,借款本金合计20000.00元,约定利息为年利率10.30%,分6期偿还,还款方式为等额本息。根据恒丰银行提供的“放款流水”,2019年5月19日上述借款已发放至被告账户。根据《借款合同》第四条关于“债权转让”之规定,若被告未及时足额归还本息,即为逾期;发生逾期的,若有第三方代被告先行垫付其应向出借人偿还的当期应还本息及(或)剩余本金,第三方先行垫付的,被告同意债权自动转让给垫付的第三方。且第三方在取得出借人对被告的债权后,可将债权转让给其他第三方。被告在与出借人签订《借款合同》后,于2019年5月19日通过平台划转获得20000.00元整，但被告并未按照约定的还款时间及时足额还款,截止起诉之日,案外人河北祥丰担保有限公司(以下简称祥丰公司)代替被告垫付借款本金及利息合计20605.14元。后祥丰公司将上述对借款人享有的债权依法转让给深圳聚宝资产管理有限公司(以下简称聚宝公司),聚宝公司再将该债权转让给原告，均通知了被告。原告多次要求被告清偿借款本金及利息,但均未果。故原告诉至法院，请求判如所请。被告黎艳梅未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》、出借人身份列表、《风险保障协议》、被告收到借款银行流水汇总及附件、祥丰公司代偿情况表及附件、挖财公司和恒丰银行网络借贷交易资金存管服务协议、《债权转让协议》及债权转让明细表两套、债权转让短信通知等证据。经审查，原告提交的证据真实合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。另查明：被告为挖财公司运营管理的“财米”平台的注册用户。2019年5月19日，被告(乙方、借款人)通过财米平台与财米平台注册用户上官芳(甲方、出借人)等39人签订《借款合同》(编号为XXXXXXXXXXXXXXXX-0001、0002、0003……)合计借款总金额为20000.00元。39份《借款合同》均约定：借款人通过平台申请借款，出借人同意向借款人出借资金；借款期限自借款放款当日开始计算，借款放款日为借款本金实际划付至借款人网络借贷资金存管账户的日期；还款期数为6期(一个月为一期)；借款利率为年利率10.30%(一年按照365天计算，利息自借款发放当日开始计算)；借款用途为个人日常消费；还款方式为等额本息。另外，上述合同对债权转让进行了如下约定：“4.1甲方有权按照平台规则将本合同项下对乙方享有的部分或全部债权通过平台进行转让。4.2甲方授权平台以以下任意一种方式对乙方进行债权转让通知：(1)向乙方注册时绑定的手机号码和(或)电子邮箱发送短信、电子邮件；向乙方发送站内信等。乙方同意该债权转让自平台通知发出之日起对乙方发生效力……4.3甲方债权转让后，乙方应按照本合同的约定继续向债权受让人支付每期应还款项及其他义务……4.4若乙方未足额归还本息，即为乙方逾期；乙方发生逾期的，若有第三方代乙方先行垫付其应向甲方偿还的当期应还本息及(或)剩余本金，第三方先行垫付的，乙方同意视为甲方将其对乙方的与垫付本息对应的债权自动转让给垫付的第三方。乙方同意第三方在取得甲方对乙方的债权后，可将债权转让给其他第三方。”借款合同对于送达进行了如下约定：“在对于因本合同争议引起的任何纠纷，双方声明司法机关(包括但不限于人民法院)可以采用手机短信和(或)电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向其送达法律文书(包括但不限于一审、二审、仲裁、执行等诉讼文书)。双方指定接受法律文书的手机号码和(或)电子邮箱为注册时绑定的手机号码、电子邮箱，司法机关以前述手机号码和(或)电子邮箱发出法律文书即视为送达。司法机关可采取以上一种或多种送达方式送达法律文书，送达时间以上述送达方式最先送达的为准。如司法机关选择邮寄送达的，则乙方指定其邮寄送达的地址为其身份证所载地址，以物流企业或邮政企业系统记载的送达日期为送达日，收件人拒收或退件的，以拒收或退件之日为送达日；若任一方上述地址有变化，应当及时告知平台变更后的送达地址；如果提供的送达地址不确切或不及时告知变更后的地址，使法律文书无法送达或未及时送达，应由双方自行承担由此可能产生的后果”。同日，被告(甲方、借款人)与案外人祥丰公司(乙方)签订《风险保障计划服务协议》(以下简称《风险保障协议》)，约定：“一、定义……指祥丰担保为借款人设立的1号风险保障计划。祥丰担保为本计划设立风险保障金专项账户，当加入本计划的借款人出现逾期时，借款人的逾期本息由祥丰担保以1号风险保障计划专项账户中的资金按本协议规则相应补偿给出借人……三、风险保障范围借款人未按借款合同约定的期限足额履行偿付义务，且逾期超过1日(含1日)的，祥丰担保按照《风险保障计划服务协议》及《风险保障计划明细表》规定使用风险保障金专项账户资金赔付借款人当期应偿未偿本金、利息、罚息/逾期利息、复息(如有)、违约金(如有)……六、违约……若借款人逾期还款的则构成借款人对本协议违约，祥丰担保公司有权要求借款人支付违约金，该违约金祥丰担保承诺将全额充入风险保障计划专项账户。前款约定的违约金额为因借款人逾期还款祥丰担保对出借人的赔付金额。七、追偿……2.按照本计划约定赔付出借人逾期款项后，借款人未履行还款义务的，借款人同意，祥丰担保公司有权通过诉讼的方式向借款人追索风险保障计划为其向出借人赔付的逾期本息，追索回来的资金全部纳入风险保障计划专项账户。3.按照本计划约定赔付出借人逾期款项后，借款人同意，祥丰公司有权通过诉讼的方式向借款人追索违约金，追索回来的资金全部纳入风险保障计划专项账户。八、通知……在对于本协议争议引起的任何纠纷，双方声明司法机关(包括但不限于人民法院)可以采用手机短信、电子邮件、钉钉、微信等现代通讯方式或邮寄方式向甲方在乙方预留的手机号码、电子邮箱、账单地址、钉钉、微信等送达法律文书(包括诉讼文书)。该约定送达方式适用于所有司法阶段及程序，司法机关向前述地址发出法律文书即视为送达。司法机关可采取以上一种或多种送达方式送达法律文书，送达时间以上述送达方式最先送达的为准。3.甲方指定邮寄地址为其户籍地址(自然人)或其在财米平台留存的通讯地址、收件地址或住址。若上述地址有变化，应当及时告知财米平台变更后的送达地址。如果提供的送达地址不确切或不及时告知变更后的地址，使法律文书无法送达或未及时送达，应由甲方自行承担由此可能产生的后果。”同时，《风险保障协议》“附件一”中《风险保障计划明细表》记载：借款金额20000.00元；借款利率10.30%；借款期限6个月。同日，被告银行账户收到挖财公司财米资金存管专户划款20000.00元。截止至2021年1月5日，被告未按约归还借款。故祥丰公司于2019年6月20日、6月21日、7月22日、7月24日、8月20日、9月21日、10月22日、11月20日分别向被告垫付借款本金及利息为1830.00元、1604.19元、3411.33元、22.86元、3434.19元、3434.19元、3434.19元、3434.19元共计20605.14元。因被告未全额清偿，故原告诉至本院，要求判如所请。再查明，2020年6月23日，祥丰公司(甲方)与深圳聚宝资产管理有限公司(乙方、以下简称聚宝公司)签订《债权转让协议》，约定：“第一条债权转让条款1.甲方同意按照本协议的约定向乙方转让债权，乙方同意根据本协议的约定受让甲方持有的债权。2.债权：指甲方所合法享有并有权转让的债权，具体债权明细详见附件《债权转让明细表》约定为准。3.双方确认：乙方受让本协议项下债权的价款，由双方另行约定，不影响债权转让本身的效力。即，本协议一经甲乙双方签署生效，乙方即取得了本协议约定的全部债权，乙方可以直接向债务人主张权利，有权按照原始基础债权项下债权人享有的一切权利和利益，并有权要求借款人归还债权相应本金、利息、风险保障费、违约金等款项，乙方可通过短信、电话、信函等方式或以诉讼、仲裁等形式实现受让债权，受让人债权涉诉或仲裁所发生的诉讼费、仲裁费、执行费、律师代理费、法律文书送达费用等追索债权的费用，由乙方承担。4.如借款人逾期不履行债务，乙方可自行也可委托第三方合作方，对借款人进行贷后及催收管理等，也可将债权转让给第三方。5.债权转让通知：协议生效以后，甲方授权乙方或乙方合作的第三方可以手机短信、电子邮件等方式将债权转让事项通知各个债务人，该通知一经发出，即发生法律效力……”。《债权转让明细表》附件中包含祥丰公司为本案被告黎艳梅所垫付的款项合计20605.14元。2020年12月10日，聚宝公司(甲方)与本案原告(乙方)签订《债权转让协议》，约定：“第一条债权转让条款1.甲方同意按照本协议的约定向乙方转让债权，乙方同意根据本协议的约定受让甲方持有的债权；2.债权：指甲方所合法享有并有权转让的债权，具体债权明细详见附件《债权转让明细》约定为准；3.双方确认：乙方受让本协议项下债权的价款，由双方另行约定，不影响债权转让本身的效力。即，本协议一经甲乙双方签署生效，乙方即取得了本协议约定的全部债权，可以直接向债务人主张权利，有权按照原始基础债权项下债权人享有的一切权利和利益，并有权要求借款人归还债权相应本金、利息、风险保障费、违约金等款项，乙方可通过短信、电话、信函等方式或以诉讼、仲裁等形式实现受让债权；4.如借款人逾期不履行债务，乙方可自行也可委托第三方合作方，对借款人进行贷后及催收管理等，也可将债权转让给第三方；5.债权转让通知：协议生效以后，甲方授权乙方或乙方合作的第三方可以手机短信、电子邮件等方式将债权转让事项通知各个债务人，该通知一经发出，即发生法律效力，由此产生的法律后果甲方自愿承担……”。《债权转让明细表》附件中包含祥丰公司为本案被告黎艳梅所垫付的款项合计20605.14元。2020年12月14日，祥丰公司向被告在《风险保障协议》预留的手机号码发送了短信，告知被告因其逾期还款，祥丰公司为被告代偿借款本金及利息共计20605.14元，并且祥丰公司将该笔债权转让给聚宝公司。同日，聚宝公司向被告在《风险保障协议》预留的手机号码发送了短信，告知被告将上述债权转让给原告。本院认为，在被告未到庭抗辩并提供相反证据予以推翻的情况下，原告提供的《借款合同》、出借人身份目录、《风险保障计划》、恒丰银行交易流水、《债权转让协议》两份、垫付及债权转让短信通知等证据相互印证且能够证明其主张的事实。祥丰公司与被告签订《风险保障协议》应属合法、有效，各方当事人应恪守己方义务。在被告逾期归还出借人借款的情况下，祥丰公司根据《风险保障协议》的约定代被告向出借人归还借款本金及利息共计20605.14元，祥丰公司有权向被告追偿。现祥丰公司将上述债权转让至聚宝公司，聚宝公司又将上述债权转让至原告，并且均将债权转让情况通知被告。故原告主张被告归还垫付款20605.14元，与法不悖，本院予以确认。综上所述，原告的诉讼请求，合法有据，本院应予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为被告放弃举证、质证、答辩的权利。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十二条、第五百零九条第一款、第五百四十五条第一款、第五百四十六条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告黎艳梅应于本判决生效之日起十日内归还原告上海毅廉商务咨询有限公司代偿款20605.14元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费158.00元，由被告黎艳梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  滕立芳二〇二一年一月二十八日书记员  赵 贇附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的保证的，债权人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债权人追偿。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第五百四十五条第一款债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据债权性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。……第五百四十六条第一款债权人转让权利的，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。……第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。