甘肃省高台县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)甘0724刑初50号 公诉机关甘肃省高台县人民检察院。 被告人王某某，男，汉族，1988年4月10日出生于甘肃省张掖市甘州区，身份证号，住张掖市甘州区。2019年7月8日因涉嫌贷款诈骗罪被高台县公安局刑事拘留，同年7月22日被逮捕。现羁押于高台县看守所。 辩护人王文灿，甘肃重光律师事务所律师。 被告人张某某，男，汉族，1972年10月6日出生于甘肃省张掖市甘州区，身份证号，高中文化程度，住张掖市甘州区。2019年8月28日因涉嫌贷款诈骗罪被高台县公安局取保候审。 高台县人民检察院以高检公诉刑诉（2020）17号起诉书指控被告人王某某、张某某犯骗取贷款罪，于2020年4月17日向本院提起公诉。本院于2020年6月1日作出(2020)甘0724刑初16号刑事判决。宣判后，被告人王某某、张某某均不服判决，向张掖市中级人民法院提出上诉。二审经审理作出（2020）甘07刑初16号刑事裁定，撤销高台县人民法院(2020)甘0724刑初16号刑事判决，本案回本院重审。高台县人民法院依法另行组成合议庭，于2020年10月23日建议高台县人民检察院补充侦查或追加起诉，高台县人民检察院建议延期审理，本院决定延期审理。2020年12月10日，高台县人民检察院作出情况说明并建议本案恢复审理，本院于2020年12月17日决定恢复审理，同年12月24日公开开庭进行了审理，高台县人民检察院指派检察员吴超群出庭支持公诉，被告人王某某及其辩护人王文灿、被告人张某某到庭参加诉讼。现已审理终结。 高台县人民检察院指控，2016年6月，被告人王某某以购买原材料壮大“五号站”经营为由，以其经营的张掖市某某某公司名义，并由被告人张某某经营的张掖市某某某娱乐有限公司作担保，向高台县某某银行申请期限一年的贷款1500万元。为使银行顺利放贷，在向银行提交贷款申请资料时，王某某伪造、变造张掖市某某房地产开发有限责任公司“世贸大厦城市综合体”排号单（商铺号：1号楼1层102号、1号楼1层103号、1号楼1层105号、5号楼1层106-1号、5号楼1层106-2号）及收据（缴纳房款200万元）和甘肃愿景房地产开发有限公司《商品房定购书》（商铺号：30幢1层101-105号、117-134号、2层201-211号）及张掖市某某商贸城出具的6份收款收据（缴纳房款1624.1306万元），用于证明其本人拥有上述资产，又虚报张掖市某某某公司财务报表，使银行工作人员误认为该公司资产雄厚并经营状况良好，有能力清偿贷款。在提交担保人资料时，被告人王某某伙同被告人张某某伪造了张某某购买张掖市金硕房地产开发有限责任公司开发的金硕大厦第2幢6层601号房屋的《商品房买卖合同》及1147.6260万元收据的虚假证明，以及张某某购买甘肃龙腾房地产开发有限责任公司开发的高台县如意园汉唐文化商业街2号楼三层、五层、3号楼二层、三层的《商品房买卖合同》及张某某向甘肃龙腾房地产开发有限责任公司支付房款共计5301.8550万元的中国建设银行网上电子回单等资产的相关资料，并虚报张掖市某某某娱乐有限公司财务，达到提高公司资产信誉的目的。王某某还授意公司会计郭剑英制作假账、虚增财务报表数据，以此达到贷款目的。2016年6月27日，高台县某某银行以受托支付方式向张掖市某某某公司发放贷款1500万元。 2017年6月贷款到期后王某某未能按时还款，高台县某某银行对该笔贷款做“借新收旧”处理，贷款期限至2018年3月29日。2018年1月高台县某某银行就该笔贷款向张掖市中级人民法院起诉偿还，2018年5月，张掖市中级人民法院判决由张掖市某某某公司偿还高台县某某银行贷款1500万元及利息，并由张掖市某某某娱乐有限公司、王某某和张某某承担连带清偿责任。判决生效后经张掖市中级人民法院执行，以被告张某某的车辆拍卖抵顶贷款60万元，剩余贷款本金1440万元及利息至今未能偿还。 公诉机关认为，被告人王某某、张某某以欺骗方式骗取银行贷款1500万元，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人王某某、张某某自愿认罪认罚，应当依法从轻从宽处罚。被告人张某某在共同犯罪中系从犯，有自首情节，应当依法从轻或者减轻处罚。并提供被告人供述、证人证言、申请贷款的相关合同资料、户籍证明等证据支持指控。 被告人王某某对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，当庭自愿认罪。 辩护人王文灿的辩护意见是：1、被告人王某某提交贷款资料作假，高台县农商银行有不可推卸的责任。2、被告人王某某担任法定代表人的张掖市恒邦商贸有限公司改变贷款用途不应当作为对被告人从重处罚的条件。3、涉案罪名的量刑标准没有明确的司法解释予以规范，不能以给银行造成特别重大损失对被告量，并建议对被告人王某某从轻处罚。4、被告人王某某贷款的目的是为了企业经营发展，主观上不具有非法占有的故意，且有偿还银行贷款的信心和决心，应当对被告人从轻处罚。5、王某某接到公安机关的电话后主动接受询问并如实供述犯罪事实属于自首，并且自愿认罪认罚，应依法从轻处罚。 被告人张某某对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，当庭自愿认罪。 经审理查明的事实与公诉机关的指控一致，且有借款人及担保人资产证明材料、公司财务报表、《流动资金借款合同》、《保证担保合同》、账户交易明细、被告人供述、证人证言、内资企业基本信息、会计鉴定意见书、案件执行情况说明等证据证实，经被告人、辩护人庭审质证无异议，且证据间能相互印证，予以认定。 本案审查起诉阶段，被告人王某某、张某某在值班律师参与下自愿签署了《认罪认罚具结书》，本院经重审予以确认。 本院认为，被告人王某某、张某某作为公司法定代表人，在向甘肃高台农村商业银行股份有限公司申请贷款过程中隐瞒公司实际经营和财务状况，虚构申请贷款资料，骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人王某某、张某某的犯罪事实和罪名成立，予以支持。在共同犯罪中，王某某在犯意提起、组织实施方面起了主要作用，系主犯。张某某辅助王某某实施犯罪，系从犯，且具有自首情节，依法从轻处罚并适用缓刑。王某某到案后如实供述，庭审中自愿认罪认罚，依法从轻处罚。对王某某的辩护人提出王某某到案后如实供述、自愿认罪认罚，应从轻处罚的辩护意见，予以采纳。被告人王某某明知其向银行提供虚假材料等欺骗手段可能使银行陷入错误认识而放贷，但仍积极追求危害结果的发生，且转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金，应认定其有非法占有的目的。被告王某某的辩护人提出王某某主观上不具有非法占有的故意，应从轻处罚的辩护意见，不予采纳。王某某的辩护人提出王某某有自首情节，应从轻处罚的辩护意见。经查，被告人王某某是经公安机关电话通知后到案，而非主动直接投案，不构成自首，辩护人的该辩护意见不予采纳。王某某的辩护人提出张掖市恒邦商贸有限公司改变贷款用途的行为不应作为对被告从重处罚的条件，提出对骗取贷款罪的犯罪金额司法解释没有作出明确界定的情况下不能以造成特别重大损失量刑的辩护意见，予以采纳。对被告人王某某犯罪所得资金，应当依法向二被告人追缴并。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十四条、第六十七条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款之规定，判决如下： 一、被告人王某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金80000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月8日起至2022年7月7日止。罚金于判决生效后向本院交纳，上缴国库。） 被告人张某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年六个月，并处罚金50000元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后向本院交纳，上缴国库。） 二、被告人王某某、张某某犯罪所得1500万元，已追缴60万元，剩余1440万元继续追缴。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省张掖市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  牛红霞 审 判 员  张登斌 人民陪审员  田有明 二〇二一年一月十三日 书 记 员  赵 宵 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国刑法》第一百七十五条以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还。违禁品和供犯罪所用的个人财物，应当予以没收。。没收的财物和罚金，一律上缴国库。不得挪用和自行处理。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。