福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0803民初59号 原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路**，统一社会信用代码：91350822611996126G。 法定代表人：卢志强，该联社理事长。 委托诉讼代理人：童长增。 被告：范富添，男，1981年6月6日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：张华招，女，1982年9月15日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：王振和，男，1980年1月3日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：吴清冰，男，1973年8月1日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称“永定信用社”）与被告范富添、张华招、王振和、吴清冰信用卡纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永定信用社的委托诉讼代理人童长增到庭参加诉讼，被告范富添、张华招、王振和、吴清冰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永定信用社向本院提出诉讼请求：1．解除原告与被告于2018年4月19日签订卡号为6228××××6103的普福万通普惠金融贷记卡领用合约；2．要求被告范富添、张华招立即归还其在我信用社申请的福万通普惠金融卡（卡号：6228××××6103），透支本金人民币99969.74元和支付到2020年12月11日止的透支利息及费用32678.3元（其中：利息24251.87，违约金8426.43元），及从2020年12月12日起至普惠金融贷记卡贷款还清之日止按年利率14.4%计算的利息，按最低还款未偿还部分的5%计算的违约金，按每年200元计算的卡年费；3．要求王振和、吴清冰对被告范富添上述款项承担连带保证清偿责任；4．本案案件的受理费、诉讼费等相关费用由被告承担。事实与理由：范富添（持卡人）、张华招夫妇于2015年3月17日向原告申请福万通普惠金融卡贷款10万元（审批金额10万元），并于2015年4月3日卡激活开户成功（卡号：6228××××6103），期限3年，到期后，范富添于2018年4月9日向原告申请福万通普惠金融续卡人民币10万元，该普惠金融卡由王振和、吴清冰提供担保。张华招于2018年4月12日向原告出具声明书，承诺“愿意和申请办卡人一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用”。因持卡人范富添多期未交息及费用，经原告多次催收，持卡人至2020年12月11日仍结欠透支本金人民币99969.74元、利息及费用32678.3元。现要求范富添立即归还结欠原告的福万通普惠金融卡透支本金99969.74元和支付到2020年12月11日止透支利息及费用32678.3元（其中：利息24251.87元，违约金8426.43元），及从2020年12月12日至福万通普惠金融卡透支本金还清之日止的利息和费用，王振和、吴清冰对上述款项承担连带保证清偿责任。 范富添、张华招、王振和、吴清冰未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。永定信用社提交的证据：四被告的身份证复印件各1份、范富添与张华招结婚证复印件1份、《福万通普惠金融卡申请表》2份、《福万通普惠金融卡领用合约》2份、《声明书》2份、《福万通普惠金融卡资金用途声明承诺书》2份、《不可撤销担保函》2份、账户交易明细1份、贷记卡账户信息1份、龙岩市公安局永定分局经济犯罪侦查大队出具的《贷款情况说明》1份。范富添、张华招、王振和、吴清冰经本院传票传唤未出庭参加庭审质证，也未提交书面质证意见和反驳证据，视为对诉讼权利的放弃。永定信用社提交的证据以上证据来源、形式合法，内容真实，与本案具有关联性，其证明力本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年3月17日，范富添向永定信用社申请福万通普惠金融卡额度10万元，同月27日经永定信用社审批同意后，向范富添发放了卡号为6228××××6103的福万通普惠金融卡，额度100000元，期限3年，后该卡于同年4月3日激活开户成功。该卡到期后，范富添于2018年4月9日向永定信用社申请福万通普惠金融卡续卡，并在《福万通普惠金融贷记卡申请表》中声明遵守《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）的各项约定。同日，王振和、吴清冰签署《不可撤销担保函》同意为范富添普惠金融卡项下的透支本金、利息、年费、滞纳金等提供连带责任保证，保证期间为普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年。范富添还于同日签署《福万通普惠金融卡资金用途声明承诺书》，由担保人王振和、吴清冰签名。同月12日，张华招作为范富添的配偶签署《声明书》，声明愿意和范富添一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用，《领用合约》约定：第二条“普惠金融卡的收费、还款及计息”中约定：“1、乙方（永定信用社）核准发给甲方（范富添）普惠金融贷记卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类费用。乙方的费用标准调整生效后，甲方应按照新的标准承担各类费用。2、普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用。3、普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。4、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元”；合约第五条“当事人的权利和义务”第九项约定；“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方负担”；同时，在合约“收费项目”中约定：“年费200元～2000元，具体由各行社自行定义，预借现金／消费／转账利率由各行社自行决定，违约金为最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）”。2018年4月19日，永定信用社审核后同意了范富添的续卡申请，额度100000元，期限3年，按专项卡年利率14.4%计付利息。范富添领用卡后进行多次透支消费，自2019年1月29日后开始多期未支付利息，逾期后经永定信用社多次催收，范富添仍未付息，截至2020年12月11日止，范富添、张华招尚欠福万通普惠金融卡透支本金99969.74元、利息、违约金及卡年费32678.3元。王振和、吴清冰未履行保证责任。另查明，范富添与张华招于2006年3月9日登记结婚。 本院认为，债务应当清偿。范富添在成功续卡并支用借款后，未能按约还本付息，其行为已构成违约，永定信用社有权依照合同约定主张解除合同，因永定信用社未提供证据证明其在本案诉讼前已履行通知义务，故应当以本院将起诉状副本及相关证据材料送达给范富添之日，即2021年1月6日为合同解除之日。因此，永定信用社主张解除案涉《领用合约》，符合法律规定，予以支持，该合同于2021年1月6日解除。因永定信用社提前解除合同是由范富添违约行为导致，永定信用社要求范富添归还普惠金融卡所透支本金99,969.74元及截至2020年12月11日的利息、违约金及卡年费32,678.3元，并支付自2020年12月12日起至普惠金融卡透支本金还清之日止按年利率14.4%计算的利息，按最低还款未偿还部分的5%计算的违约金，按200元/年计算的卡年费，符合法律规定和合同约定，应予支持，但卡年费应计算至普惠金融贷记卡《领用合约》解除之日止。张华招作为范富添的配偶，声明愿意和范富添一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用，永定信用社要求张华招与范富添共同偿还上述透支本金、利息、违约金及卡年费等费用，符合法律规定，应予支持。王振和、吴清冰自愿为范富添、张华招的上述债务提供连带责任担保并向永定信用社出具了《不可撤销担保函》，系其真实意思表示，保证合同依法成立有效，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十六条第三款的规定“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。”现永定信用社主张王振和、吴清冰对范富添、张华招的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，应予支持，王振和、吴清冰承担连带清偿责任后，有权向范富添、张华招追偿。范富添、张华招、王振和、吴清冰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十二条、第五百六十三条第一款第（三）项、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百八十四条、第六百七十四条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、解除龙岩市永定区农村信用合作联社与范富添于2018年4月19日签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、范富添、张华招应于本判决生效之日起十日内共同归还龙岩市永定区农村信用合作联社普惠金融卡透支本金99,969.74元及截至2020年12月11日止的利息、违约金及卡年费32,678.3元，并支付自2020年12月12日起至普惠金融卡透支本金还清之日止按专项卡年利率14.4%计算的利息，按最低还款未偿还部分的5%计算的违约金，以及至《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》解除之日止按200元/年计算的卡年费； 三、王振和、吴清冰对上述判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任；王振和、吴清冰承担相应的保证责任后，有权向范富添、张华招追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,952.9元，因适用简易程序审理，减半收取计1,476.45元，由范富添、张华招、王振和、吴清冰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林   秀 二〇二一年一月二十八日 书记员 赖伟（代） 附注：主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。 第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。 当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。 第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。 合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。 主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。 第五百八十四条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益；但是，不得超过违约一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。