广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0481民初2467号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地梧州市新兴一路**，统一社会信用代码91450403899149056J（1-1）。 负责人：廖云，该公司副总经理。 委托诉讼代理人：吴华焱，广西骏能律师事务所律师。 被告：陈庆来，男，1963年9月5日出生，汉族，广西岑溪市人，住岑溪市。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称财保梧州分公司）与被告陈庆来追偿权纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，在诉讼过程中，因被告陈庆来下落不明，于2020年10月22日转为普通程序，2021年1月12日公开开庭进行了审理。原告财保梧州分公司委托的诉讼代理人吴华焱到庭参加诉讼，原告财保梧州分公司的法定代表人廖云及被告陈庆来经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 财保梧州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿款31868.95元及违约金（违约金计算方法，以尚欠代偿款31868.95元为基数，自2020年5月5日起至付清债务日止按年利率24%计算）；2.判令被告向原告支付保险费3040.55元；3.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年12月12日，被告作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险投保单》，约定“由原告为被告向光大银行南宁分行贷款4.7万元提供保证保险服务。保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。被告每月向原告缴纳保险费829.24元。赔款等待期为80天及被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向光大 银行南宁分行进行理赔，理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付违约金。”同年12月15日，被告与光大银行南宁市分行签订《个人贷款合同》，向光大银行南宁市分行贷款4.7万元，从签订合同当日起计借款期限为36个月，借款利息为年利率7.125%，还款方式为按月等额还本付息方式还款。原告为被告的贷款提供保证保险服务，光大银行南宁分行签订合同当日依约向被告发放了贷款4.7万元。之后被告未按约定时间偿还贷款及支付保费。根据保险合同约定，投保人超过赔款的等待期，视为保险事故发生。因被告逾期未还款，光大银行南宁市分行于2020年5月5日向原告提出索赔申请，并从原告账户划扣代偿款31868.95元，用于偿还被告尚欠的借款本息。此后，原告多次要求被告支付代偿款31868.95元及保险费3040.55元（829.24元÷30天×110天）未果。 财保梧州分公司围绕诉讼请求当庭提供以下证据：1.营业执照及负责人身份证复印件，拟证明原告及其法定代人身份和原告其具有经营保证保险业务的资格；2.被告身份证复印件，拟证明被告陈庆来身份情况；3.《个人信用贷款保证保险保险单》复印件，拟证明原告与被告存在保证保险合同关系；4.个人贷款合同，拟证明被告与光大银行南宁分行签订了《个人贷款合同》，并就借款金额、还款方式、利息计算等进行了约定；5.光大银行支行贷款借据复印件，拟证明光大银行南宁分行已于2018年12月15日向被告支付贷款4.7万元，首期执行贷款年利率7.125%的事实；6.还款明细单，拟证明被告向光大银行南宁分行借款后自行还款情况及逾期还款的事实；7.代偿债务与权益转让确认书，拟证明因被告逾期未偿还借款，原告按照合同约定为被告代偿还借款本金及利息31868.95元。 陈庆来未到庭参加诉讼，未作答辩，亦未向本院提供证据。本院视为其放弃抗辩质证的权利。 原告提的证据，经法庭出示质证，来源合法、客观真实，与本案具有关联，本 院予以确认并在卷佐证。 本案经审理认定事实如下：2018年12月12日，被告作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，约定“由原告为被告向光大银行南宁分行贷款4.7万元提供保证保险服务。保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。被告每月向原告缴纳保险费829.24元。赔款等待期为80天及被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向光大银行南宁分行进行理赔，理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付违约金。”同年12月15日，被告与光大银行南宁市分行签订《个人贷款合同》，向光大银行南宁市分行借款4.7万元，从签订合同当日起计借款期限为36个月，借款利息为年利率7.125%，还款方式为按月等额还本付息方式还款。原告为被告的贷款提供保证保险服务，光大银行南宁分行签订合同当日依约向被告发放了贷款4.7万元。之后因被告未按时还款，光大银行南宁市分行于2020年5月5日从原告账户划扣代偿款31868.95元，用于偿还被告尚欠的借款本息，并向原告出具了代偿债务确认书，证明原告已代被告结清贷款本息。此后，原告多次要求被告支付代偿款、违约金及保险费未果,原告遂于2020年9月7日向本院起诉。 在诉讼过程中，原告提出财产保全申请，请求对被告名下相当于34909元的财产进行查封冻结。同年9月30日，本院对登记在被告陈庆来名下位于岑溪市玉梧大道御景豪庭5幢5-504号房予以查封。 本院认为，引发本案纠纷的法律事实发生于民法典施行之前，因此本案应适用民法典施行前的相关法律规定。原告财保梧州分公司与被告陈庆来签订的《个人信用贷款保证保险单》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规规定，为合法有效合同，对双方当事人均具有约束力，双方均应依约履行各自的义 务。因被告陈庆来没有按照其与光大银行南宁分行签订的贷款合同履行按时还款义务，造成原告依其与被告签订的保险合同约定而代被告偿还了光大银行南宁分行贷款本金及利息共计31868.95元。原告作为保证人在承担保证责任之后，有权依照相关法律规定对债务人陈庆来进行追偿。现原告要求被告支付代偿款31868.95元理据充分，本院予以支持。原、被告签订的保险合同对违约责任以及违约金的计算方式进行了约定，但是其约定的违约金计算明显过高，现原告参照当时最高人民法院关于审理民间借贷案件利率上限规定要求被告按年利率24%计算违约金并无不妥，计算时间按双方约定自代偿还借款之日起计算合情合理，予以采纳。此外，原告要求被告支付保险费3040.55元（829.24元÷30天×110天），也符合保险合同的约定，本院亦予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 据上，为了维护当事人的合法权益，依照民法典施行前的《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条规定，判决如下： 一、被告陈庆来应在本判决生效后十日内支付代偿款31868.95元及违约金（违约金以31868.95元为基数，自2020年5月5日起按年利率24%计算至债务实际清偿之日止）给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司； 二、被告陈庆来应在本判决生效后十日内支付保险费3040.55元给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司。 义务人应将款项按规定时间交至本院（开户行：中国工商银行岑溪市支行，户名：岑溪市人民法院，账号：21×××15）转给原告。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 权利人可在履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费672元,公告费700元，财产保全费369元，合计1741元（原告已预交），由被告陈庆来负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  李秀敏 人民陪审员  霍斌华 人民陪审员  钟金芸 二〇二一年一月十八日 法官 助理  邓娟梅 书 记 员  林子群