鹤壁市淇滨区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0611刑初314号公诉机关鹤壁市淇滨区人民检察院。被告人薛勇，男，1982年5月12日出生，汉族，大专毕业，无业，住濮阳市华龙区。因涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2020年6月25日被抓获，次日被鹤壁市公安局淇滨区分局刑事拘留，同年7月28日被该局逮捕。指定辩护人肖朝波，河南道平律师事务所律师。鹤壁市淇滨区人民检察院以鹤淇滨检一部刑诉（2020）292号起诉书指控被告人薛勇犯信用卡诈骗罪，于2020年10月21日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。鹤壁市淇滨区人民检察院指派检察员李书涛出庭支持公诉，被告人薛勇及其辩护人肖朝波到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2018年10月份至2018年11月份期间，被告人薛勇未经鹤壁市淇滨区居民宋某同意，冒用宋某名义，分多次将宋某的兴业银行信用卡透支29335元，光大银行信用卡透支32734元，华夏银行信用卡透支4215元，后以微信转账、银行转账的方式转给王某141986元，王某1将上述款项用于赌博等用途。公诉机关针对指控的事实向法庭提供了被告人薛勇的供述，证人宋某、王某1的证言，银行交易记录，辨认笔录，微信聊天记录，微信转账记录，抓获证明等证据，认为被告人薛勇已构成信用卡诈骗罪，要求依法追究其刑事责任。被告人薛勇及其辩护人的辩解、辩护意见是：薛勇透支宋某的信用卡是经过宋某同意的，透支的钱转给王某1了，薛勇不构成信用卡诈骗罪;被告人薛勇具有坦白的量刑情节，依法可以从轻处罚。经审理查明：2018年8月份,宋某因资金短缺需要办理信用卡，随即通过小广告认识了办理信用卡业务的王某1。经二人约定，如果王某1为宋某成功办理信用卡，将收取信用卡额度的15%作为手续费。随后王某1将宋某介绍给在郑州办理信用卡业务的被告人薛勇，通过薛勇到郑州三家银行进行面签。2018年10月份，宋某在光大银行、华夏银行、兴业银行办理的信用卡相继发放，薛勇持有宋某的三张信用卡刷出约定的手续费后未经宋某同意，冒用宋某名义，分多次将宋某的兴业银行信用卡透支29335元，光大银行信用卡透支32734元，华夏银行信用卡透支4215元，经王某1多次催要，薛勇将透支过的信用卡寄给王某1后以微信转账、银行转账的方式转给王某141986元，王某1将上述款项用于赌博等用途。薛勇将24298元非法据为己有。上述事实，有下列证据证实：1.被告人薛勇的供述：具体时间我记不清了，当时王某1给我打电话说他姐姐宋某想买车，但是钱不够，就找我看能不能给她办一张信用卡，我说可以，需要本人到银行，还给王某1说了办理信用卡需要用到的手续，让他们准备好手续之后到郑州找我。打过电话的第二天王某1带着三个人到郑州找我，其中两个是女的，一个是男的，其中一个女的就是宋某，当时我们是在我的上线常某的办公室见的面，因为当时每天能办的信用卡名额有限，我下边的名额已经满了，常某就让另一个人王某2带着他们去银行，王某2就先在办公室里让王某1带来的三个人填了一些办理信用卡需要的个人信息的表格，然后王某2就带着他们四个人去银行办卡了，办完之后他们四个就没有再回办公室。当时宋某办理成功了三张，分别是光大银行、兴业银行、华夏银行。当时宋某到了办公室之后，办公室的文员登记宋某的个人信息，再给宋某办理一张手机卡，之后填写一张办理信用卡需要用到的个人信息的表格，当时华夏银行和兴业银行的信用卡是在办公室办理的，因为当时这两个银行办理信用卡的业务员就在办公室，光大银行的信用卡是王某2带着宋某去银行里办的，把个人申请办理信用卡的手续交给银行之后就等着银行回访，回访之后成功了就直接下卡，信用卡是直接发到办公室的。公司办理好信用卡，根据信用卡额度收取手续费，常某收取5%，我收2%，王某1收8%。王某2拿到之后就把三张信用卡激活了，然后把办卡的手续费刷走了，刷过之后卡就放到办公室了，过了两天王某1给我打电话说宋某急着用钱，让我把钱刷出来，然后我就开始刷这三张信用卡的钱给王某1。第一张是光大银行的，大概在2018年8月份；第二张是华夏银行的，大概在2018年9月份；第三张是兴业银行的，大概在2018年9月底。因为怕一次性刷出来的钱太多信用卡被封，所以我都是分次刷出来的，具体次数我记不清了。大概在2018年12月份把信用卡给王某1的。有时候钱刷出来之后王某1要的不急就先用了，王某1要的时候再给他，但是后来因为办公室周转把这些钱用了，导致后来没有把钱及时给王某1，拖了一段时间。具体时间记不清了，最后我把钱和信用卡都一起给了王某1了。2.证人宋某的证言：我以前不认识王某1。2018年8月份的一天我到中国人民银行鹤壁分行打印我的征信报告，出门的时候在银行大门口有一个女的在发名片，名片上写的是办理信用卡、养卡提额一类的广告信息，还有联系方式。这个女的给了我名片之后问我要不要办理信用卡，当时我办的养殖场缺资金，就说需要办，问她怎么办，她说打个电话问问，然后就用她自己的手机打了名片上的电话，通了之后她对电话里说有个人想办信用卡，就把电话给我，让我和电话里的人说。我问电话里的人信用卡怎么办，他说如果个人征信没有问题的话一周内就能下卡，10000元以下额度的不收手续费，10000元以上的手续费15%，办的多的话还有优惠，因为办卡的时候不是只给一家银行递资料，如果有好几个银行都审核通过就可以同时办好几张信用卡，我当时没有答复他，他就让我加上他的微信，还留了我的电话，说如果不相信我就到门市里去了解一下情况，还说他是专门办信用卡业务的，又给我说了他的门市地址，就在淇滨区衡山路与黎阳路交叉口军民花园西门靠北边路东。电话联系过之后有一天我从军民花园西门路过，看见确实有这个门市，我就相信他了。后来才知道这个女的就是王某1的老婆，我不知道叫什么名字，她的电话是17539200100，电话联系的那个人就是王某1。过了一段时间，到8月底的时候，王某1在微信上联系问我办不办信用卡，他让我把身份证和征信报告拍下来发给他，说先把资料递到银行，看看能不能审批下来，下不来不收费，我就把身份证和征信报告都拍了发给他了。把照片都发给王某1后我问过他两次信用卡有没有审批下来，但是他都以各种理由说没有审批，后来我就没有和王某1再联系。直到一个月之后，大概是国庆节前，王某1给我打电话让我去郑州面签。我按照王某1说的到了郑州的沙门地铁站口，见到了王某1说的来接我的人薛勇，薛勇接到我之后走路带着我到了沙门地铁站附近的一个小区，他说办公室就在这个小区，办公室在几号楼我记不清了，到了办公室之后里边有好几个人，有四五个工作人员，还有三四个也是来办卡的人。薛勇给了我一张表格让我填了，具体内容我记不清了，还和办公室的工作人员照了合影，办完手续之后我就直接回鹤壁了，面签之后王某1把我办卡时留的手机卡拿走了，说是要接银行的回访电话。当时我一共面签了三家银行，分别是光大银行、兴业银行和华夏银行。到了10月20号左右的时候，王某1给我打电话说光大银行的信用卡下来了，让我到郑州去激活，我就在10月22日这一天跟着王某1和其他几个外地办卡的人一起到了郑州的一个光大银行。在这家光大银行里我拿到了王某1给我办的第一张信用卡，是光大银行的，卡号是62×××40。拿到这张卡出了银行之后王某1让我和其他几个办卡的把刚办出来的信用卡给了郑州的一个人，说是要把手续费刷出来，两天之后就把卡给王某1，我就把卡给了那个人，之后我们就回鹤壁了。两天之后我就找王某1要这张光大银行的信用卡，刚开始他说卡还没寄过来，过了几天我又找他要，他说他在老家有事，不在鹤壁，让我再等几天，又过了几天我打电话他又说他父亲住院了，又过了几天我打电话他说他被商丘公安局抓了，店也被商丘公安封了，我的卡也被商丘公安拿走了，一直到2018年11月16日王某1给我打电话说他出来了，让我到郑州去找他拿卡。我买好票之后给他打电话他又说已经回鹤壁了，让我在我小区门口等他，我退了票之后觉得不放心，就到联通公司把手机卡补出来了，刚一放到手机里就收到光大银行的消费信息，显示上面的额度已经被刷的只剩下38元了，见了面之后我就问王某1，他说是因为商丘公安让他交保证金，他的钱不够就刷走了我的光大银行信用卡上的钱，还说到了还款日（每月20日）之前就把钱还上，然后再把满额度的卡还给我，说完之后我就走了。到了2018年11月19日王某1还是没有把钱还上，我就给他打电话说再不还款我就报警，结果他找了一个人来说情，不让我报警，说是让我和王某1见面说说这个事，然后那个人就给王某1打电话，王某1说他在泰山路北段，我和他见了面之后王某1说他没有钱，只能先找人帮忙代还，他给我打个欠条，然后王某1给我打了一个40000元的欠条，还把卡还给我了，说到了24号就把钱还上。但是一直到现在王某1也没有把钱还上，我现在也联系不上王某1了。王某1一共帮我办了三张信用卡，其中一张是光大银行的，卡号是62×××40，额度是40000元；还有一张是兴业银行的，卡号是65×××06，额度是40000元；一张是华夏银行的，卡号是62×××56，额度是5000元。除了光大银行的我拿到了之外，另外的两张信用卡我没有见过，是银行的工作人员打电话催款的时候我才知道王某1还办理成功了兴业银行和华夏银行的信用卡，但是王某1都没有把卡交给我。光大银行的信用卡我拿到之后就直接给了王某1了，一直到2018年11月19日我才拿到手，拿到的时候卡上只剩下38元；兴业银行和华夏银行的信用卡我自始至终都没有见过，还是后来我找王某1要的卡号，华夏银行和兴业银行信用卡上的钱也都被王某1刷走了。3.证人王某1的证言：宋某在中国人民银行打征信的时候我媳妇在那发名片，宋某通过名片给我打电话才认识了。因为我当时开了办理信用卡的店，她去帮我宣传了。我媳妇给她发过名片后大概有二三天，宋某给我打电话说她想办理信用卡。我告诉她，我这里能办理大额信用卡随后我让她打出来她的个人征信，她把她的个人征信、照片、身份证等材料交给我。我把她的身份证拍了照片后问了问郑州那边办理信用卡的看看这个人能办理不能，郑州那边说能办。过了大概一个星期左右，我给她联系打电话说让她去郑州找薛勇，她到郑州后薛勇让她签了签一些办理信用卡的手续，随后宋某把她自己的绑定信用卡的手机卡给薛勇了，然后她就回鹤壁了。期间我一直给薛勇那边打电话一直联系问问卡办下来了没有，停了一个多月薛勇给我打电话让宋某去郑州光大银行面签，然后我和宋某一起去了。我们到了郑州面签过后我们找到薛勇要信用卡，薛勇说现在不能拿走，还需要扣办信用卡的手续费，信用卡办下来前两个月你不能拿走，需要在我这里养卡，我和宋某就回鹤壁了。后来宋某就给我要手机卡，我就给薛勇要宋某的手机卡，薛勇一直各种理由推迟。大概停了有一个星期，我又给薛勇打电话说如果再不给手机卡，客户就要补卡了，然后薛勇把手机卡给我寄过来了。寄过来后我就下载个银行APP看了看绑定这个手机号的信用卡里面还有没有额度，发现卡里没有钱了，我就给薛勇联系，薛勇说他把钱用了。他现在正在卖车了，卖了车就把卡里的钱还上，然后我就天天催他，他就隔三差五的通过微信给我转账，大概共转了3万元左右。然后我给宋某转了5000元，这是光大的信用卡。给宋某办的还有华夏银行和兴业银行的信用卡，这两张卡办下来后都一直在薛勇手里，在寄过来手机卡后我发现这两张信用卡里没有钱了，然后我就催薛勇，向薛勇多次要钱，然后薛勇先后几次给我打了3万元左右。我给宋某一共办理过3张信用卡，有光大银行、华夏银行、兴业银行，卡号我记不清了，以宋某提供的为准。光大银行的额度是4万、华夏银行额度是5000、兴业银行的额度是4万。这三张卡办下来后首先到薛勇手里了。这三张卡薛勇一共向我转了有6万元左右，剩下的没给我。我收到钱后，没有将钱转给宋某。我把这些钱用来网上赌博了。宋某向我要过钱，但我手里没钱，然后我就给宋某打了个4万元的借条，这4万元的借条是光大银行信用卡的借条。刷信用卡里的钱没有经过宋某同意。薛勇在我和宋某不知道的情况下把卡里的钱刷走了，然后在我多次催促下薛勇给我转过来一部分钱。4.宋某办理信用卡信息、交易明细。证明宋某在兴业银行办理的信用卡，额度为40000元，2018年10月14日至12月份，透支本金35995元，刷取手续费6060元；在华夏银行办理的信用卡，额度为5000元，后未归还金额为4975元，刷取手续费760元；在光大银行办理的信用卡，额度为40000元。2018年10月至12月份，透支本金39962元，刷取手续费7228元。5.微信聊天截图。证明公安机关从王某1手机中提取其与名为“铭鼎（勇哥）”的聊天记录，证明王某1向薛勇催要其透支宋某信用卡的钱。6.薛勇与王某1的微信交易记录及银行交易明细。证明薛勇以微信转账、银行转账的方式转给王某141986元。7.辨认笔录。证明王某1辨认薛勇的情况。8.到案证明。证明被告人薛勇于2020年6月25日被抓获。以上证据，由公诉机关提供，经过法庭质证，查证属实，本院予以确认。本院认为：被告人薛勇以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，骗取公私财物24298元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。公诉机关指控被告人薛勇冒用他人信用卡，骗取公私财物66284元，数额巨大。经查，被告人薛勇在案发前通过微信、银行卡转给王某141986元，但王某1私自将该款项占用，薛勇对此金额不应承担法律责任。公诉机关指控数额与实际骗取数额不符，依法予以纠正。被告人薛勇及其辩护人认为薛勇透支宋某的信用卡是经过宋某同意的，透支的钱转给王某1了，薛勇不构成信用卡诈骗罪。本院认为，薛勇未经宋某同意，冒用宋某名义，分多次将宋某的兴业银行信用卡透支29335元，光大银行信用卡透支32734元，华夏银行信用卡透支4215元，后以微信转账、银行转账的方式转给王某141986元，剩余部分案发后仍不能归还的犯罪事实，有证人宋某、王某1的证言，信用卡交易记录，微信转账记录，辨认笔录，微信聊天截图等证据证实，其行为符合冒用他人信用卡情形，构成信用卡诈骗罪。被告人薛勇及其辩护人上述辩解、辩护意见不能成立，本院不予采纳。辩护人认为被告人薛勇到案后如实供述自己的罪行，系坦白，依法可以从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人薛勇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年二个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年6月25日起至2022年8月24日止）。罚金于判决生效后十日内缴纳。二、追缴被告人薛勇非法所得24298元，返还被害人、被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省鹤壁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  朱晨曦人民陪审员  郭 萍人民陪审员  崔 凯二〇二一年一月十八日书 记 员  郭云梦