广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1224民初2223号原告：中国工商银行股份有限公司怀集支行，住所地：怀集县怀城镇莲花庄悦景康城第****A01商铺，统一社会信用代码：914××××××××××××018。负责人：王锦强，行长。委托诉讼代理人：冯志财，男，1963年1月3日出生，汉族，住广东省怀集县××××××××委会上郭南路三巷**，系该公司员工。被告：朱铭辉，男，1989年11月6日出生，汉族，住，住广东省怀集县××××××委会水福岗朱屋组**民身份号码：441×××××××********。原告中国工商银行股份有限公司怀集支行（以下简称工商银行怀集支行）与被告朱铭辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月29日立案，依法简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行怀集支行的委托诉讼代理人冯志财到庭参加诉讼，被告朱铭辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。工商银行怀集支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告朱铭辉向原告偿还人民币借款本息631796.52元，其中本金608781.92元、利息23014.6元（利息截止至2020年12月21日，此后利息[包括罚息、复利，下同]按中国人民银行规定和《个人购房借款/担保合同》的约定计算至借款本息还清日另计）（庭审中变更）。二、判决原告对被告朱铭辉提供的借款抵押物位于肇庆市怀集县××××××××××·玖珑湾芷兰湾13座1501号（不动产登记证明：粤（2018）怀集县不动产证明第0011628号）的房地产享有优先受偿权。三、判令被告承担本案全部诉讼费用及实现债权的费用。事实和理由：2017年2月12日，被告朱铭辉、怀集鸿灏投资有限公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》(编号：020××××××××017一手贷0000117号)，被告朱铭辉向原告借款人民币64万元，借款用于购买肇庆市怀集县××××××××××·玖珑湾芷兰湾13座1501号的房地产，借款期限30年（自2017年2月12日至2047年2月12日止），合同约定从放款日次月起按月等额本息还款；借款由被告朱铭辉提供位于肇庆市怀集县××××××××××·玖珑湾芷兰湾13座1501号(房屋建筑面积142.87平方米）的房地产为上述借款设定抵押，并到房地产管理部门办理了抵押登记(不动产登记证明：粤(2018)怀集县不动产证明第0011628号)。原告根据《个人购房借款/担保合同》的约定于2017年2月12日向被告朱铭辉发放了一笔人民币贷款64万元，但被告未按《个人购房借款/担保合同》的约定履行还款义务，截至2020年9月20日，该借款已累计逾期11期，当前逾期6期，共积欠贷款本息623965.67元，包括本金余额为608781.92元（其中未到期本金603261.14元，逾期本金5520.78元)，积欠利息15183.75元；虽经原告多次向借款人催收均无结果，严重损害了原告的合法权益。被告朱铭辉既不到庭参加诉讼，亦未向法庭提交答辩意见。本院审理认定事实如下：2017年2月12日，被告朱铭辉向原告提交个人贷款申请表，申请个人一手住房贷款640000元。同日，被告朱铭辉、怀集鸿灏投资有限公司与原告签订《个人购房借款／担保合同》（编号：020××××××××017一手贷0000117号）（以下简称借款合同）。借款合同约定：一、被告朱铭辉向原告借款人民币640000元，借款用于购买位于肇庆市怀集县××××××××××·玖珑湾芷兰湾13座1501号房（以下简称1501号房）；二、借款期限360个月，即自2017年2月12日至2047年2月12日止；三、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，即年利率4.9%，未按约定日期偿还贷款的罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；四、从放款日次月起按月等额本息还款，借款人自愿选择每月20日为还款日；五、借款由被告朱铭辉提供1501号房设定抵押等。原告根据《个人购房借款／担保合同》的约定，于2017年2月12日向被告朱铭辉发放了一笔人民币贷款640000元。2018年7月25日，原告与被告朱铭辉就1501号房到房地产管理部门办理了抵押登记，原告取得了粤（2018）怀集县不动产证明第0011628号预售商品房抵押权预告登记证明。被告朱铭辉借款后未按《个人购房借款／担保合同》的约定履行还款义务，截至2020年12月21日，该借款已累计逾期14期，共积欠贷款本息631796.52元，其中本金余额为608781.92元，积欠利息23014.6元。原告通过打电话、寄信件的方式向被告朱铭辉宣布贷款提前到期并要求归还贷款的通知，但未果。在本案审理过程中，原告向本院申请对被告名下财产进行保全，本院依法作出（2020）粤1224民初2223号民事裁定，裁定冻结朱铭辉的银行帐户内存款人民币630000元或查封、扣押被告价值630000元的财产。原告因此预交财产保全费3670元。上述事实，有开庭笔录、个人借款/担保合同、不动产登记证明、借款凭证、房地产权档案详细资料等在案佐证，予以证实。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告为依法成立的金融机构，具备金融借贷业务经营权，其与被告签订的《个人借款/担保合同》合法有效，应受法律保护，各方当事人应严格按照合同的约定履行各自的义务。原告已依约履行合同向被告发放了借款后，被告朱铭辉应当按约定期限和数额偿还借款本息，但被告朱铭辉未按约定还款，截至2020年12月21日，该借款已累计逾期14期，共积欠贷款本息631796.52元，其中本金余额为608781.92元，积欠利息23014.6元。被告朱铭辉已构成合同违约，原告依据合同约定，有权宣布本合同借款立即到期，要求借款人立即清偿本息、罚息及其他费用。故原告起诉向被告朱铭辉追偿尚欠借款本金608781.92元、利息和其他费用的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求对贷款抵押物怀集县××××××××××·玖珑湾芷兰湾13座1501号房享有优先受偿权的问题。案涉1501号房产上设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。《中华人民共和国民法典》第二百二十一条规定：“当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效”。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为案涉1501号房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对案涉房屋享有现实抵押权。故原告请求对案涉1501号房享有优先受偿权于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱铭辉自本判决发生法律效力之日起十日内向中国工商银行股份有限公司怀集支行清偿借款本金608781.92元和积欠利息23014.6元（利息计算：暂计至2020年12月21日，之后的利息计至债务清偿完毕之日止，按合同约定执行）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司怀集支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10039.66元，减半收取计5019.83元，财产保全申请费3670元，合共8689.83元，由被告朱铭辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  梁桃嘉二〇二一年一月二十七日书记员  邓小倩附:相关主要法律条文（节选）《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。执行申请提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。温馨提示若对判决书无异议，原、被告可在判决书生效后自行联系付款事宜，也可将赔偿款及诉讼费汇入以下执行代管款账户：户名：怀集县人民法院账号：800200000********开户行：广东怀集农村商业银行股份有限公司注：汇款后应及时将相关银行凭证传真至本院综合庭1室，以备查帐。银行凭证上应注明本案案号及书记员姓名。传真号：075××××××515（传真件上注明转综合庭1室）