广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初18721号原告：中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行，住所地广州市海珠区同福中路470号同乐大厦1——4楼。负责人：曾少丹，行长。委托诉讼代理人：欧虹霞，广东金联律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘斌，广东金联律师事务所实习人员。被告：黄丽娟，女，1957年11月20日出生，汉族，住所地广州市海珠区，被告：广州新机场穗和建设开发有限公司，住所地广州市白云区人和镇华通综合市场306-308室。法定代表人：吴乾水，董事长。委托诉讼代理人：李秀丽、吴启锋，均为该公司法务。原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行（以下简称工行同福中路支行）与被告黄丽娟、广州新机场穗和建设开发有限公司(以下简称穗和公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月29日受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由独任审判员公开开庭进行了审理。原告工行同福中路支行的委托诉讼代理人欧虹霞、刘斌及被告黄丽娟到庭参加了诉讼。被告穗和公司经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行同福中路支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2014年10月10日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号为2014年010423号）；2.被告黄丽娟提前结清借款，向原告提前结清借款本金150375.54元以及暂计至2020年11月12日的利息3559.37元、罚息320.11元、复利83.53元，自2020年11月13日至实际清偿日的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计付；3.被告黄丽娟承担本案律师费15000元；4.被告穗和公司对诉请2、3承担连带责任；5、两被告配合原告对被告黄丽娟名下位于穗和家园自编JC-4经适房7层708房进行抵押登记；6.两被告承担本案诉讼费。事实与理由：2014年10月10日原告与两被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告黄丽娟发放购房贷款29万元整，贷款期限10年，被告黄丽娟用于购买位广州市白云区穗和东二街4号（自编JC-4经适房）708房的房产，并应以所购买的房屋提供抵押担保，被告穗和公司作为保证人，自愿向原告提供阶段性连带责任保证，被告黄丽娟采取等额本息还款方式进行还款。合同签订后，被告黄丽娟就约定的抵押房屋办理了抵押权预告登记，原告于2014年11月12日履行了约定的放款义务。被告从2019年7月2日至2020年5月5日已连续9个月未按时足额偿还贷款本息，构成违约。被告黄丽娟辩称，逾期还款应从2019年4月或5月开始。拖欠贷款是因为身体原因没有收入无法偿还，并非主观想拖欠贷款。愿意与银行协商还款，自己无力承担诉讼费和律师费。被告穗和公司提交书面答辩意见称，被告穗和公司承担的只是阶段性保证责任。阶段性保证责任设立的初衷是在于降低因正式产权登记未完备导致的债权清偿风险。穗和公司已经完成项目开发建设，并已完成产权初始登记，不存在穗和公司怠于建设、办理产权过户等情形，阶段性保证责任已经免除，因此也不再承担连带责任。被告穗和公司对于原告主张的律师费真实性怀疑，因为没有相应的证据作为佐证，因此认为不应当承担律师费。经审理查明，2014年10月10日原告作为贷款人与被告黄丽娟作为借款人、被告穗和公司作为保证人共同签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号为工行同福中路支行2014年010423号）。该合同约定，原告向被告黄丽娟发放个人住房贷款29万元，用于购买广州市白云区穗和东二街4号（自编JC-4经适房）708房；贷款期限10年，贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整并执行新的利率；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人按月等额本息还款法还款，按月计息；保证人提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，当正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续，抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥抵押登记手续；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的，构成违约，贷款人有权解除合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年，等。原告于2014年11月12日向被告黄丽娟发放了贷款29万元。贷款合同签订后，两被告于2014年11月18日向房屋管理部门办理了穗和家园自编JC-4经适房7层708房的预告抵押登记手续，预告登记权利人为本案原告。被告黄丽娟从2019年7月开始一直没有按时足额偿还月供贷款本息。截至2020年11月12日被告黄丽娟尚欠借款本金150375.54元（其中未到期本金136545.83元，逾期本金13829.71元），正常利息3559.37元，罚息320.11元，复利83.53元。原告在提起本案诉讼前向本院申请了诉前财产保全，本院依法采取了保全措施，冻结了被告黄丽娟名下位于白云区穗和家园自编JC-4经适房7层708房产权。原告为提起本案诉讼，委托了广东金联律师事务所律师提供法律服务，支付了律师费15000元。诉讼中被告黄丽娟表示，已经收到通知缴纳税款办理房产证，但自己还没有前去办理。本院认为，原告与被告黄丽娟、穗和公司签订的《个人购房借款/担保合同》是双方真实的意思表示，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。原告向被告黄丽娟发放贷款29万元后，被告黄丽娟有义务按约定向原告偿还月供贷款本息。现被告黄丽娟自2019年7月开始一直拖欠月供本息没有按时偿还，构成违约。原告要求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。贷款合同解除后，被告黄丽娟应将尚欠的借款本息偿还给原告，即，被告黄丽娟应向原告偿还剩余借款本金150375.54元及暂计至2020年11月12日的利息3559.37元，罚息320.11元，复利83.53元，之后的利息、罚息、复利按贷款合同约定的标准计算。原告要求被告黄丽娟赔偿律师费15000元，符合贷款合同约定，本院予以支持。由于被告黄丽娟尚未取得案涉贷款所购买房屋的房产证，原告也没有取得该房屋上设定抵押权的他项权利证书，因此，原告要求被告穗和公司对被告黄丽娟的案涉债务承担连带清偿责任，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。由于案涉贷款所购买的房屋已经具备了办理房产证以及抵押权他项权证书的基本条件，因此，原告要求两被告配合办理抵押权登记手续，本院予以支持，不过，抵押权登记手续办理之后，被告穗和公司的保证债务按约定应予以免除。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行与被告黄丽娟、广州新机场穗和建设开发有限公司于2014年10月10日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告黄丽娟在本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行偿还借款本金150375.54元及利息、罚息、复利（暂计至2020年11月12日利息3559.37元、罚息320.11元、复利83.53元，自2020年11月13日起至实际还清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）；三、被告黄丽娟在本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行赔偿律师费15000元；四、被告广州新机场穗和建设开发有限公司对本判决主文第二项、第三项所确定的债务承担连带清偿责任，且，该责任自被告黄丽娟名下的穗和家园自编JC-4经适房7层708房办理了以原告为抵押权人的抵押权登记手续时免除；五、被告黄丽娟和广州新机场穗和建设开发有限公司在本判决生效之日起30天内到房屋管理部门办理穗和家园自编JC-4经适房7层708房的抵押权登记手续（登记抵押权人为原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行）；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费5511元（其中受理费4113元，保全申请费1398元），由被告黄丽娟和被告广州新机场穗和建设开发有限公司共同负担。被告黄丽娟和被告广州新机场穗和建设开发有限公司在本判决生效之日起10日内将应负担的受理费4113元直接缴纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  许丽群二〇二一年一月二十五日书记员  程琛琦周彦丞