吉林省长春市南关区人民法院民事判决书（2020）吉0102民初6393号原告：逄某，女，1973年6月25日出生，汉族，住吉林省柳河县。原告：唐某，女，1941年11月7日出生，汉族，住吉林省柳河县。原告：王某，女，1999年7月30日出生，汉族，住吉林省柳河县。三原告委托诉讼代理人：李文实，吉林鑫鹏律师事务所律师。被告：富德生命人寿保险股份有限公司吉林分公司，住所地吉林省长春市南关区长春大街**。负责人：刘洋，总经理。委托诉讼代理人：于全军，该公司职员。委托诉讼代理人：冯雪松，吉林衡丰律师事务所律师。被告：富德生命人寿保险股份有限公司，住，住所地广东省深圳市福田区福中路**生命保险大厦**/div>法定代表人：方力，董事长。原告逄某、唐某、王某与被告富德生命人寿保险股份有限公司吉林分公司（以下简称富德生命吉林分公司）、富德生命人寿保险股份有限公司（以下简称富德生命保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告逄某、唐某、王某的委托诉讼代理人李文实，被告富德生命吉林分公司的委托诉讼代理人于全军、冯雪松到庭参加诉讼。被告富德生命保险公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。逄某、唐某、王某向本院提出诉讼请求：1.判令富德生命吉林分公司、富德生命保险公司共同向逄某、唐某、王某支付保险金60万元；2.判令富德生命吉林分公司、富德生命保险公司承担本案的全部诉讼费用。事实及理由：逄某、唐某、王某系王继福的法定继承人，2018年7月25日，逄某、唐某、王某逄某发现王继福没有回来吃饭，电话无法接通，便开始寻找并报警。第二天，在柳河北大河蓄水坝内发现王继福尸体。经柳河县公安局法医学尸体检验，鉴定意见为王继福为溺水死亡。王继福生前在富德生命吉林分公司投保过意外保险，保单合同号码为P0000000554050983，保险合同生效日为2018年l月4日，保险期限为1年。投保内容为：主险富德生命安顺康伴意外伤害保险（2013版），保险金额60万元（意外身故保险金额），保险费3036元每年。身故受益人为法定继承人。王继福发生意外身亡后，逄某、唐某、王某便向富德生命吉林分公司申请理赔，但一直未答复。直到2020年7月10日，逄某、唐某、王某去富德生命吉林分公司要求答复时，才给出具一份理赔决定通知书（复印件），认定王继福是自杀身故，按富德生命安顺康伴意外伤害保险（2013版）条款的约定，本公司不承担身故保险金赔偿责任。投保人生前和富德生命吉林分公司、富德生命保险公司签订了保险合同，根据合同的约定，富德生命吉林分公司、富德生命保险公司应当履行支付保险金的义务，但富德生命吉林分公司、富德生命保险公司单方面作出拒绝理赔决定所依据的原因并不属实，其行为实属进约。富德生命吉林分公司辩称，2018年1月4日投保人王继福以自己为被保险人在富德生命吉林分公司处投保《富德生命安顺康伴意外伤害保险（2013版）》保险合同一份，保期一年，意外身故保险金额60万元。2018年7月25日王继福在柳河县北大桥跳河身亡。经柳河县公安局法医学尸体检验意见书鉴定为死者王继福系溺死。经富德生命吉林分公司调查得出王继福系自杀而非意外死亡。根据《富德生命安顺康伴意外伤害保险（2013版）》保险合同第六条责任免除第四款规定：被保险人自杀导致被保险人身故的，本公司不承担给付保险金的责任。遂于2018年7月26日解除本合同，该保单终止。保险合同该免责条款已采用黑体字进行提示，足以引起投保人的注意，保单回执有王继福的签字，说明对于保险免责条款，保险人订立合同时向投保人履行了明确说明义务，投保人对责任免除的内容、真实含义及其法律后果是明知和认可的。综上，王继福系自杀身亡，不属于意外，不属于保险合同理赔的范围，故富德生命吉林分公司不承担给付保险金60万元的责任，应驳回逄某、唐某、王某的诉讼请求。富德生命保险公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：逄某、唐某、王某系王继福的法定继承人。王继福已死亡，柳河县公安局建设派出所于2018年7月26日委托柳河县公安司法鉴定中心对王继福死亡原因进行鉴定，鉴定意见为死者王继福系溺死。富德生命吉林分公司系富德生命保险公司的分公司。王继福生前为自己在富德生命吉林分公司投保富德生命安顺康伴意外伤害保险（2013版），双方签订保险合同，保单合同号码为P0000000554050983，保险合同生效日为2018年l月4日，保险期限为1年，保险合同期满日为2019年1月3日。保险合同约定意外身故保险金额60万元，保险费每期253元，交费1年。身故受益人为法定继承人。该保险合同签单机构为富德生命吉林分公司，加盖公章为“富德生命人寿保险股份有限公司保险合同专用章”。保险合同第五条保险责任第一项意外身故保险金给付，约定“若被保险人遭受意外伤害事故，并自该意外伤害事故发生之日起一百八十日内（含第一百八十日）因该意外伤害事故导致身故，本公司将按照本合同的意外身故保险金额给付意外身故保险金，本合同终止。”并约定“意外伤害事故：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。”第六条责任免除，约定“因下列情形之一导致被保险人身故……本公司不承担给付保险金的责任：四、被保险人自杀，但该被保险人连续续保超过两年或自杀时为无民事行为能力人的除外……”2018年1月7日，王继福在保单回执上签字确认，回执记载“投保人声明”，载明本人已收到保险合同等，并确认已详细阅读并完全理解人身保险投保提示书及产品说明书、保险条款、对保险合同条款的各项内容特别是有关责任免除等内容及法律后果均已明了和认可，该部分内容字体已加黑。2020年7月1日，逄某向富德生命人寿保险股份有限公司通化支公司递交保险理赔申请，称关于被保险人王继福保险理赔一事，2018年向贵公司提出申请一直未答复。富德生命人寿保险股份有限公司通化支公司出具理赔决定书，理赔结果：P0000000554050983号保单（投保人：王继福，被保险人：王继福）按富德生命安顺康伴意外伤害保险（2013版）条款约定，本公司不承担身故保险金赔偿责任。原因说明：被保人系自杀身故，按照条款约定，自2018年7月26日开始解除本合同。富德生命安顺康伴意外伤害保险（2013版）合同终止。该保单终止。另查明，本院根据富德生命吉林分公司申请，向柳河县公安局前进派出所调取2018年7月26日逄某（王继福妻子）和王继民（王继福兄弟）在该所的询问笔录。逄某询问笔录中记载“2018年7月18日我和王继福在家发生一些矛盾。主要是因为我和我哥逢金玉商量要给我父亲送到夕阳红养老院，因为我爸身体不好，需要人照顾，我妈张瑞先知道这件事之后就不同意，就找到我家跟我吵了一架。我丈夫王继福心里不舒服，也和我妈吵了一架。当天王继福喝了很多酒，就给我妈推倒了。这事就拉倒了，2018年7月25日我妈身体就不太好了，要送医院就救治。到医院之后，大夫说我妈是手腕骨折，蛛网膜下腔出血，这伤挺严重的。大夫说这种病情是外伤导致的。王继福知道这件事心里就特别不舒服，之后就很自责。2018年7月26日下午15点30分左右，我俩在金达莱小区我们经营的药房吃饭，我吃饭吃比较快，饭后我就去医院看我妈去了。王继福自己在家吃饭，当时他也喝了酒。晚上17点多钟，通过微信告诉我，他想要出去散散心，别让我找他。声音语气也是喝酒喝多的语气。他的语气里面也透露出来他想要轻生的想法，他挺后悔也挺自责的。7月26日我在柳河找了王继福一晚上。2018年7月26日上午我就听说，有人在和兴大桥投河了，我就担心是我丈夫王继福。所以今天我就到派出所反映情况”。王继民询问笔录中记载“在2018年7月25日晚18时许在柳河镇和兴太桥处落水的人是我亲弟弟王继福，今天14时30分许的时候被打捞上来了，我来说明情况”和“问：你是否对你弟弟的死有异议？答：我没有异议，我弟弟王继福是自杀，他昨晚和我弟妹在微信里说他有轻生的念头了。”再查明，富德生命吉林分公司提交视频截图照片证明王继福落水位置，逄某、唐某、王某质证认为真实性有异议。本院认为，王继福与富德生命吉林分公司签订的案涉保险合同系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。王继福死亡后，其法定继承人逄某、唐某、王某主张王继福系意外身故，诉请富德生命吉林分公司支付意外身故保险金，并举证公安机关出具的死亡证明和鉴定意见，载明王继福系溺死，并未写明自杀，并已排除他杀，故王继福溺死符合案涉保险合同约定的意外身故理赔范围，富德生命吉林分公司应向王继福的法定继承人逄某、唐某、王某给付意外身故保险金60万元。关于富德生命吉林分公司辩称王继福系自杀身亡，不同意理赔意外身故保险金的问题，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十一条规定：“保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任。”本案中，富德生命吉林分公司以王继福自杀为由拒绝给付保险金，应承担举证责任。为证明王继福系自杀，富德生命吉林分公司申请本院调取了逄某和王继民在柳河县公安局前进派出所的询问笔录，但逄某在笔录上表述的是“（王继福）语气里面也透露出来他想要轻生的想法”，王继民在笔录中表述的是“他昨晚和我弟妹在微信里说他有轻生的念头了”，二人并没有陈述王继福曾明确表示自己要自杀，应认定逄某笔录中的陈述是其自己的主观猜测，而王继民反映的也是通过逄某了解的相关情况，因此，在公安机关未作出自杀结论的情况下，仅以逄某、王继民笔录所述并不足以认定王继福是自杀身亡。至于富德生命吉林分公司提交的视频截图照片，图像非常模糊，且未能提供原始视频资料，对于照片的真实性本院无法认定，虽然富德生命吉林分公司称视频拷贝自事故地点附近商铺，并要求法院调取商铺老板证言，但是该证言不属于《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定的“当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据”，富德生命吉林分公司作为负有举证责任的一方，应当自行收集并举证相关证人证言。综上，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”本案富德生命吉林分公司作为负有举证责任的一方，其现有证据并不足以证明王继福系自杀，因此，对于其以王继福自杀为由拒绝给付保险金的抗辩，本院不予采纳。关于逄某、唐某、王某要求富德生命吉林分公司和富德生命保险公司共同承担给付责任一节，案涉保险合同系王继福与富德生命吉林分公司签订，但加盖了富德生命保险公司的保险合同专用章，根据《中华人民共和国公司法》第十四条规定：“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。”据此，本案虽然是富德生命吉林分公司与王继福签订案涉保险合同，但富德生命吉林分公司作为分公司，不具有法人资格，其民事责任应由富德生命保险公司承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国公司法》第十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、富德生命人寿保险股份有限公司于本判决生效之日立即给付逄某、唐某、王某保险金60万元；二、驳回逄某、唐某、王某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4900元，由富德生命人寿保险股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于长春市中级人民法院。审判员 常 菁二〇二一年一月二十六日书记员 杨相力