黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0103民初416号原告：阳光财产保险股份有限公司黑龙江省分公司，住所地：黑龙江省哈尔滨市南岗区长江路99号1-2层。负责人：滕连胜，职务：总经理。委托诉讼代理人：孙闯，黑龙江美盛泰富律师事务所律师。委托诉讼代理人：明莉，黑龙江美盛泰富律师事务所律师。被告：孙正会，男，1986年10月1日出生，汉族，无业，住黑龙江省兰西县。原告阳光财产保险股份有限公司黑龙江省分公司（以下简称阳光财险公司）与被告孙正会追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙闯、明莉、被告孙正会到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告支付赔款人民币68341.54元；2.请求判令被告向原告支付保费4415.77元；3.请求判令被告向原告支付违约金，以上述赔偿总金额及保费总计72757.31元为基数，自2018年10月26日起，实计至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C830820171106184421,用于被告向中国光大银行股份有限公司哈尔滨开发区支行办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应按约定支付保费，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向中国光大银行股份有限公司哈尔滨开发区支行申请贷款并于2017年11月7日签订《个人贷款合同》，贷款金额84000元，中国光大银行股份有限公司哈尔滨开发区支行按约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年10月26日向中国光大银行股份有限公司哈尔滨开发区支行赔偿人民币68341.54元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费4415.77元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果。被告辩称：原告起诉的内容属实，但数额有疑问，我在光大银行贷的款，金额为84000元，但为什么现在原告主张权利，我还过一部分钱，但具体数额记不清了，希望在庭审中了解一下具体欠款数额。原告围绕诉讼请求依法提交了个人贷款保证保险投保单、阳光个人贷款保证保险保险单、个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书、个人信息查询使用授权书、个人征信查询授权书、授权委托书、个人贷款合同、中国光大银行贷款借据、还款计划书、授权委托书、代偿债务与权益转让确认书、还款明细、欠付明细。被告对上述证据真实性无异议。本院对以上证据予以确认并在卷佐证。被告未出示证据。本院查明：2017年11月1日，被告（投保人）在原告阳光财险公司处投保个人贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司哈尔滨开发区支行；保险金额为99876元；保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费金额为1360.8元；投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期的应偿还贷款达到80天（不含），保险人将按照保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人将相关理赔款赔付至被保险人后，即有权对全部理赔款项和应付而未付保险费向投保人进行追偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。2017年11月7日，被告与中国光大银行股份有限公司哈尔滨开发区支行签订《个人贷款合同》，约定被告向中国光大银行股份有限公司哈尔滨开发区支行借款84000元，贷款期限36个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%；还款方式为等额还本付息；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款人向借款人发放本合同项下贷款的先决条件包括：借款人需根据贷款人要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险，并将贷款人作为保险受益人，且该保险在合同有效期内持续有效；如借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2017年11月7日，中国光大银行股份有限公司哈尔滨开发区支行向被告发放贷款84000元。被告每月还款本息合计2598.48元，每月保险费1360.8元。后被告未按时足额偿还贷款本息及支付保险费。2018年10月26日，原告阳光财险公司向中国光大银行股份有限公司哈尔滨开发区支行支付理赔款68341.54元，且截至该日，被告尚欠原告保险费4415.77元。本院认为，依法成立生效的合同具有法律约束力。被告孙正会与中国光大银行股份有限公司哈尔滨开发区支行签订的《个人贷款合同》系当事人真实意思表示，且内容不违反相关法律规定，均合法有效，各方当事人应按照合同约定履行各自义务。上述合同签订后，中国光大银行股份有限公司哈尔滨开发区支行按照合同约定向孙正会足额发放贷款，孙正会应依约偿还借款本金、利息，但其未按期履行义务，故应承担还款责任及违约责任。孙正会在原告阳光财险公司处投保个人借款保证保险，其本人在保险单上签名确认，且已实际缴纳保险费数期，保险合同依法成立生效。发生理赔事项后，阳光财险公司依约向中国光大银行股份有限公司哈尔滨开发区支行支付理赔款，孙正会应依照保险合同的约定支付未付保费、理赔款项、违约金等。现原告阳光财险公司向被告孙正会追偿保险理赔款并要求其给付未付保险费，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告请求的违约金，本院认为，保险合同中虽明确约定：保险人向被保险人赔偿相关款项后，投保人违约的应以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，但该约定计算标准过高，已违反相关法律规定，本院调整为按照年利率24%计收，即孙正会应自2018年10月26日起至实际给付之日止，按照年利率24%的标准赔偿原告阳光公司理赔款及保险费的违约金。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告孙正会于本判决生效之日起十日内给付原告阳光财产保险股份有限公司黑龙江省分公司保险理赔款68341.54元；二、被告孙正会于本判决生效之日起十日内给付原告阳光财产保险股份有限公司黑龙江省分公司保险费4415.77元；三、被告孙正会于本判决生效之日起十日内给付原告阳光财产保险股份有限公司黑龙江省分公司违约金（自2018年10月26日起至实际给付之日止，以实欠保险理赔款及保险费总额为基数，按照年利率24%标准计算)；四、驳回原告阳光财产保险股份有限公司黑龙江省分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取810元，由被告孙正会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  金静二〇二一年一月十九日法官助理王莉秋书记员李红颖