黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0604民初4326号原告：赵丹丹，女，1980年6月8日出生，汉族，无职业，住大庆市让胡路区，委托诉讼代理人：张学历，黑龙江镜丰律师事务所律师。被告：昆仑集团股份有限公司大庆分行，住所地大庆市让胡路区西宾路172号、136号，统一社会信用代码91230607556111929C。负责人：王峥嵘，行长。委托诉讼代理人：孙爱民，黑龙江衡平律师事务所律师。被告：大庆创世科达石油机械有限公司，住所地大庆市让胡路区北方汽配城15号，统一社会信用代码912306046848878799。法定代表人：王宗华，经理。被告：王宗华，男，1967年4月12日出生，汉族，大庆创世科达石油机械有限公司法定代表人，住大庆市让胡路区，原告赵丹丹诉被告昆仑银行股份有限公司大庆分行、大庆创世科达石油机械设备有限公司、王宗华合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵丹丹及委托诉讼代理人张学历，被告昆仑银行股份有限公司大庆分行的委托诉讼代理人孙爱民、大庆创世科达石油机械设备有限公司的法定代表人王宗华及被告王宗华均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。赵丹丹向本院提出诉讼请求：请求三被告返还原告的投标保证金13万元及利息（利息按照资金被占用期间的利息计算即年利率6%计算）。事实和理由：2016年1月15日原告借用被告大庆创世科达石油机械设备有限公司的资质在进行卫生纸、餐巾纸、擦手纸的招标项目，原告从自己的银行卡内取出13万元后，在2016年1月18日和大庆创世科达石油机械设备有限公司会计一起到昆仑银行大庆分行将13万元招标保证金分三笔以大庆创世科达石油机械设备有限公司的名义汇入大庆油田物资招标有限公司建设银行的账户内。被告大庆创世科达石油机械设备有限公司承诺如果不中标，则将13万元的招标保证金退回给原告。招标结束后，该笔13万元招标保证金在退回时，因大庆创世科达石油机械设备有限公司、王宗华与被告昆仑银行股份有限公司大庆分行有债务纠纷，故原告的13万元保证金被本案被告昆仑银行股份有限公司私自划走。原告的招标结束后，多次找到被告大庆创世科达石油机械设备有限公司的法定代表人王宗华要求退还该笔保证金，王宗华称正在解决，三被告的行为已经严重侵犯了原告的合法权益，原告无奈提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。昆仑银行股份有限公司大庆分行辩称：1、答辩人划收的13万元款项属于被告大庆创世科达石油机械设备有限公司（以下简称创世科达公司）所有。银行账户内的款项体现为一定的货币资金，而货币资金是具有高度流通性和可替代性的特殊种类物，其使用价值就在于交换。如果交易过程中接受货币资金时需要调查占有货币资金的人是否具有所有权，不仅交易成本过高，影响交易安全，而且人人都会惮于接受货币，货币作为一般等价物的流通机能也将丧失殆尽。因此，尽管我国此前的《物权法》以及刚实施的《民法典》没有明确规定货币资金的所有权判断规则，但根据民法原理以及我国物权法关于物权是权利人支配特定物的权利的规定，银行账户内的货币资金采用“所有和占有一致”的一般原则，即银行账户内的货币资金属于储户所有，但以特户、专户、封金等形式将货币资金特定化，向社会公示银行账户内的货币资金处于所有权和占有权分离状态的除外。本案中，抛开13万元是否是原告投标保证金的问题，但创世科达对于款项进入其自身开立的账户时，并没有以任何技术形式对涉案款项进行公示以表明其特定化，涉案款项无法与其自有货币资金相区分，故应根据货币资金的占有状态认定涉案款项属性，认定创世科达对该款项享有所有权。2、答辩人有权从创世科达公司在答辩人处开设的银行账户内划收款项用于归还融资贷款。答辩人与被告创世科达公司于2015年5月13日签订《中国石油供应链客户贸易融资合同》，创世科达公司在答辩人处融资贷款400万元用于购买原材料，贷款期限自2015年5月13日至2016年5月12日，按月结息，融资到期，利随本清。同时合同第一部分第八条第1款、第2款，以及合同第二部分的第五条的5.2款和第5.3款，第九条的9.1款的约定，创世科达公司未按照合同约定偿还本合同项下到期债务的，答辩人有权的在创世科达公司未依约还款的答辩人有权从创世科达公司开立在答辩人或答辩人其他关联机构或分支机构的所有本外币账户中划收相应款项用以清偿债务。因此，答辩人划收的行为属于创世科达公司授权的合法约定行为，不属于侵害原告权利的行为，与原告也无法律上直接的利害关系。3、答辩人划收的13万元内的行为已经被生效法律文书确认为正常还款行为，未被认定违法或违法合同约定。因为创世科达公司在贷款后存在违约行为，2016年8月24日答辩人向让区法院提起金融借款合同纠纷诉讼，在2017年7月21日判决书中，已经将13万元认定为创世科达公司归还答辩人的欠款，并把扣除该款项后的金额作为创世科达公司的应还本金数额予以确认。综上，原告与答辩人之间不存在法律上的利害关系，答辩人在创世科达公司约定账户内划收款项的行为与原告无关，原告可依据其与创世科达公司的约定向创世科达公司主张相关权利，但绝无权利要求答辩人承担任何还款责任，恳请法院依法驳回原告对答辩人的诉讼请求。大庆创世科达石油机械设备有限公司辩称：创世科达：1、我与昆仑银行之间的合同是虚假的，我与昆仑银行之间并没有签订合同，昆仑银行援引该合同条款扣划我账户中款项存在不当；2、该账户的款项为原告借用我资质招投标的钱，是朋友帮忙，我公司并没有收取原告的佣金。王宗华辩称：不是适格被告，与我个人无关。赵丹丹围绕诉请向本院提交了如下证据：2016年1月16日招标资格预审中标文件（卫生纸、餐巾纸、擦手纸）复印件三份，共51张，中国光大银行对私活期账户对账单复印件一份，2020黑0604执异25号大庆市让胡路区人民法院执行裁定书、（2016）黑0604民初4745号民事判决书，欠款说明。昆仑银行股份有限公司大庆分行、大庆创世科达石油机械设备有限公司、王宗华未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年1月15日原告借用被告大庆创世科达石油机械设备有限公司的资质在进行卫生纸、餐巾纸、擦手纸的招标项目，原告从自己的银行卡内取出13万元后，在2016年1月18日从大庆创世科达石油机械设备有限公司在昆仑银行大庆让胡路支行将13万元招标保证金分三笔以大庆创世科达石油机械设备有限公司的名义汇入大庆油田物资招标有限公司建设银行的账户内。招标结束后，该笔13万元招标保证金退回，因大庆创世科达石油机械设备有限公司、王宗华与被告昆仑银行股份有限公司大庆分行有债务纠纷，该13万元保证金被本案被告昆仑银行股份有限公司于2016年5月31日划走。本院认为，赵丹丹借用大庆创世科达石油机械设备有限公司的资质在进行卫生纸、餐巾纸、擦手纸的招标项目，双方已形成合同关系，大庆创世科达石油机械设备有限公司有义务返还赵丹丹的13万元招标保证金。王宗华在《欠款说明》中表示其个人愿意承担全部责任，被告王宗华亦承担还款责任。关于昆仑银行股份有限公司大庆分行，因与赵丹丹无合同关系，且案涉账号为大庆创世科达石油机械设备有限公司名下，故不承担对赵丹丹的返还保证金责任。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，判决如下：一、被告大庆创世科达石油机械设备有限公司、王宗华于本判决生效后十日内一次性返还原告赵丹丹人民币130,000元及利息（利息以130,000元为基数，自2016年6月1日至实际给付之日止，2019年8月19日前的利率按照中国人民银行同期贷款利率计算，2019年8月20日之后的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费1,450元，已减半收取，由被告大庆创世科达石油机械设备有限公司、王宗华负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判员  韩庆义二〇二一年一月十日法官助理于小雅书记员王丽娜附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。