福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初1646号 原告：屏南县农村信用合作联社棠口信用社，住所地屏南县棠口镇棠口村河滨路119号。 负责人：陈优云，主任。 委托诉讼代理人：张玉华，女。 被告：柯明明，男，1993年2月1日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：高代勇，男，1977年9月7日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：黄美爱，女，1971年11月24日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告屏南县农村信用合作联社棠口信用社（以下简称棠口信用社）与被告柯明明、高代勇、黄美爱金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告棠口信用社的委托诉讼代理人张玉华到庭参加诉讼、被告柯明明、高代勇、黄美爱经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 棠口信用社向本院提出诉讼请求：1.判令柯明明归还福万通普惠卡透支款本金29356.12元及利息、违约金（截至2020年10月22日的利息、违约金合计4878.86元；之后的利息从2020年10月23日起按月利率10.8‰计算至借款还清之日止，违约金从2020年10月23日起按最低还款额未偿还部分的5%计算至借款还清之日止，最低5元）；2.判令高代勇、黄美爱对上述款项承担连带保证责任。事实与理由：柯明明于2016年11月15日向棠口信用社申领福万通普惠金融卡，信用额度30000元。高代勇、黄美爱在《普惠金融卡担保协议》上签字确认承诺承担连带保证责任。棠口信用社于2016年11月15日审查通过后给柯明明办理了普惠卡，该普惠卡开户日期为2016年11月22日，有效期3年，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日，透支日利率为万分之3.6。柯明明于2016年11月22日开始办理现金出借。柯明明领取普惠卡使用后，未能按期归还借款，截至2020年10月22日，已欠福万通普惠金融卡透支本金29356.12元及利息、违约金4878.86元，合计34234.98元。 柯明明、高代勇、黄美爱未作答辩。 棠口信用社围绕诉讼请求依法提交证据一棠口信用社营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件；证据二柯明明、高代勇、黄美爱身份证复印件；证据三《福建农村信用社农商银行福万通“普惠金融卡”申请表》；证据四《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》；证据五《普惠金融卡使用须知》；证据六普惠金融卡担保协议；证据七柯明明交易明细；证据八柯明明台账信息截图。因柯明明、高代勇、黄美爱经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。棠口信用社提供的证据的真实性、合法性、关联性经审核，本院予以确认并在卷佐证，结合棠口信用社的当庭陈述，对本案的事实作如下认定：柯明明于2016年11月15日向棠口信用社申请办理福万通普惠金融卡，棠口信用社于同日审批通过。该卡授信额度30000元，有效期3年，透支月利率按10.8‰计算；违约金（滞纳金）按最低还款额未偿还部分的5%计算。柯明明于2019年5月22日出现利息逾期的行为，逾期后柯明明陆续偿还借款利息至2019年12月22日，此后的利息未偿还，该卡于2019年11月到期。截至2020年10月22日，柯明明结欠本金29356.12元，利息、违约金合计4878.86元，本息合计34234.98元。高代勇、黄美爱在普惠金融卡担保协议上签字确认对上述债务提供连带保证责任担保。保证期间为被担保人福万通普汇金融卡项下债务履行期限届满之日起两年，保证范围为被担保人因使用福万通普汇金融卡项下发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。柯明明与棠口信用社之间的合同关系依法成立并生效，其内容合法，且系当事人真实意思表示，应认定为有效合同。柯明明未按合同约定偿还欠款本金，构成违约，棠口信用社要求柯明明立即归还欠款本金及利息和违约金的请求，符合合同约定及法律规定，予以支持。高代勇、黄美爱作为担保人在《屏南县农村信用合作联社普惠卡担保协议》上签字，自愿为柯明明向棠口信用社申领的普惠卡承担连带保证责任，因此，棠口信用社主张高代勇、黄美爱对本笔透支款本息承担连带偿还责任，予以支持。柯明明、高代勇、黄美爱经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席审理和判决。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告柯明明应于本判决生效之日起三日内偿还原告屏南县农村信用合作联社棠口信用社福万通普惠卡欠款本金29356.12元及利息、违约金（截止至2020年10月22日的利息、违约金4878.86元；之后的利息从2020年10月23日起按月利率10.8‰计算至借款还清之日止，违约金从2020年10月23日起按最低还款额未偿还部分的5%计算至借款还清之日止，最低5元）； 二、被告高代勇、黄美爱对上述第一项款项承担连带偿还责任；被告高代勇、黄美爱承担连带偿还责任后，有权向被告柯明明追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费656元减半收取计328元，由柯明明、高代勇、黄美爱共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  李巧玲 二〇二一年一月十一日 书记员  张天贵 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附主要法律条文: 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。