安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0103民初91号 原告：中国民生银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市蜀山区芜湖西路与金寨路，统一社会信用代码91340000684980600W。 负责人：孔庆龙，行长。 委托诉讼代理人：张静，安徽协利律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘丹，安徽协利律师事务所律师。 被告：翟际魁，男，1988年3月22日出生，汉族，住安徽省巢湖市。 被告：潘玉林，女，1986年6月6日出生，汉族，住安徽省巢湖市。 原告中国民生银行股份有限公司合肥分行（以下简称民生银行合肥分行）与被告翟际魁、潘玉林金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2021年1月6日公开开庭进行了审理。原告民生银行合肥分行的委托诉讼代理人张静、刘丹到庭参加了诉讼，被告翟际魁、潘玉林经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.被告翟际魁、潘玉林共同向原告偿还借款本金661327.15元，逾期利息32062.65元及逾期罚息2053.63元（利息及罚息按合同约定暂计算至2020年10月14日，直至款项结清时止）；2.判令被告翟际魁、潘玉林共同向原告支付实现债权律师费用7000元；3.判令原告为翟际魁、潘玉林抵押的位于巢湖市（房地产权证号：房地权证字第××号）房产、巢湖市（房地产权证号：房地权证巢湖市字第××号）房产的抵押权利人，并有权在折价、拍卖、变卖时就第一项、第二项诉请对上述房产的价值优先受偿；4.本案全部诉讼费用、保全费、公告费等均由诸被告承担。 事实与理由：2017年3月24日，被告翟际魁、潘玉林因家庭消费需要与原告签订了编号为×××《个人借款合同》（下称“借款合同”），借款合同约定借款人翟际魁、潘玉林向原告借款人民币72万元，年利率为7.35%，借款期限为216月，自2017年4月1日至2035年4月1日。根据合同约定，被告按月等额本息还款，还款日为每月15日，逾期利率在贷款利率的基础上加收50%，罚息利率在贷款利率基础上加收100%确定。根据合同第31条，借款人违约时，原告有权行使的权利包括宣布贷款提前到期、要求被告立即提前偿还全部借款，行使担保权，主张为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、律师费等及其他实现债权的费用以及因此而遭受的经济损失。同日，翟际魁的配偶潘玉林出具《承诺书》对上述借款合同自愿承担共同还款责任，直至贷款本息及相关费用全部偿还完毕。 2017年3月24日，被告翟际魁、潘玉林与原告签订了编号为×××《担保合同》，约定：被告翟际魁提供名下位于巢湖市（房地产权证号：房地权证字第××号）房产作抵押担保，被告潘玉林提供名下位于巢湖市（房地产权证号：房地权证巢湖市字第××号）房产作抵押担保，上述两套房产均已办理抵押登记。抵押担保的担保范围为主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。 2017年4月1日，原告审批通过后，向被告翟际魁指定账户汇入人民币72万元整，并出具了编号为×××的借款凭证。根据借款凭证等放款材料，贷款到期日为2035年4月1日，执行年利率为7.35%。 该借款合同在履行过程中，被告出现还款逾期的违约行为，原告依约对其进行了催收，被告仍不能按期偿还贷款本息。原告向被告宣布被告的贷款本息全部提前到期。 原告多次催收、与被告交涉未果，被告拒绝履行还款义务的行为已构成严重违约。原告认为上述贷款事实的发生及《个人借款合同》、《担保合同》等合法有效，原告已依约履行了己方的合同义务，被告翟际魁、潘玉林共同清偿原告全部债权，原告亦有权向诸被告主张担保责任。 被告翟际魁、潘玉林经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证权利。 原告民生银行合肥分行围绕诉讼请求提交证据： 证据1.原告企业法人营业执照，证明原告诉讼主体适格。 证据2.被告翟际魁、潘玉林身份证复印件及结婚证、送达地址确认书，证明各被告诉讼主体适格及确定的送达地址。 证据3.《个人借款合同》、放款通知书、借款凭证、中国民生银行个人账户对账单、《中国民生银行合肥分行宣告贷款提前到期通知书》、EMS快递单及投递信息，证明根据案涉个人借款合同等约定，2017年4月1日，原告向被告翟际魁发放贷款72元整，借款到期日为2035年4月1日，借款年利率7.35%，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，还款方式为按月等额本息还款。根据合同约定，由于被告逾期还贷严重违约，经民生银行合肥分行的宣告，现案涉借款已经全部到期。 证据4.承诺书、担保合同、不动产登记证明，证明根据承诺书，被告潘玉林作为翟际魁配偶，自愿对个人借款合同项下发生全部债务承担共同还款责任，直至贷款本息及相关费用全部偿还完毕。根据个人借款合同第17条关于担保方式的约定以及《担保合同》第一部分第1条、第9条的约定，被告翟际魁将其位于巢湖市（房地产权证号：房地权证字第××号）房产、被告潘玉林将其位于巢湖市（房地产权证号：房地权证巢湖市字第××号）房产作抵押担保，并办理抵押登记。 证据5.中国民生银行个人贷款系统贷款详细信息、扣款回单。证明截至2020年10月14日，被告尚欠本金661327.15元，逾期利息32062.65元及逾期罚息2053.63元。 证据6.《诉讼、仲裁案件委托代理协议》、律师费发票及转账回单，证明原告为实现债权支出律师费用7000元。 被告翟际魁、潘玉林未到庭，视为放弃质证权利。本院经审查对原告所提交证据的真实性予以确认，对原告诉称的事实予以确认。 另查明：《借款合同》约定，本合同逾期利率为在本合同贷款利率基础上加收50%确定，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。借款合同中载明借款利率执行年利率7.35%，借款期限自2017年4月1日至2035年4月1日。合同均预留了司法送达地址。 还查明：翟际魁自2020年2月15日之后就有逾期还款的违约行为，2020年5月6日，原告向翟际魁、潘玉林宣布自当日起翟际魁的贷款本息全部提前到期。截至2020年10月14日，被告尚欠原告贷款本金661327.15元，逾期利息32062.65元及罚息666.73元、复利1386.9元。原告为提起本诉讼支付律师费7000元。 本院认为：涉案合同系签约各方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效。民生银行合肥分行依据合同约定发放了借款，被告翟际魁作为借款人应当依约偿还相应借款本息。翟际魁逾期还款构成违约，民生银行合肥分行依据借款合同约定有权主张债权。但原告主张的罚息中包含了利息的复利1342.65元，罚息的复利44.25元，原告既主张利息的复利，又主张罚息的复利，不甚合理，本院仅支持以利息为基数按罚息利率计算的复利，对罚息的复利不予支持。关于律师费，双方在合同中对律师费承担已有约定，原告也举证证明其已实际支出律师费，本院予以支持。被告潘玉林签订了配偶承诺书，承诺共同还款，应尽其责。 另外，翟际魁以其名下位于巢湖市（房地产权证号：房地权证字第××号）房产、潘玉林以其名下位于巢湖市（房地产权证号：房地权证巢湖市字第××号）房产为案涉债务提供抵押担保，且已办理了抵押登记手续。故原告主张对抵押房产在折价、变卖或拍卖所得的价款享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。 综上所述，本院依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第五百七十七条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下： 一、被告翟际魁、潘玉林于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司合肥分行借款本金661327.15元，逾期利息32062.65元、罚息666.73元、复利1342.65元（罚息、复利暂计算至2020年10月14日，之后的罚息以拖欠本金为基数按年利率11.025%标准顺延计算至本金清偿之日止，之后的复利以拖欠的利息为基数按年利率11.025%的标准顺延计算至利息清偿之日止）； 二、被告翟际魁、潘玉林于本判决书生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司合肥分行支付律师代理费7000元； 三、若被告翟际魁、潘玉林未按期履行，原告中国民生银行股份有限公司合肥分行有权对被告翟际魁、潘玉林抵押的位于巢湖市（房地产权证号：房地权证字第××号）房产、巢湖市（房地产权证号：房地权证巢湖市字第××号）房产在拍卖、变卖或折价后价款就前述债权优先受偿； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为5452元，由被告翟际魁、潘玉林共同负担。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  谢伟林 二〇二一年一月十四日 书记员  吴 朋 附本案适用的法律条文 1、《中华人民共和国民法典》 第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。