福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初2581号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市阳头街道广场北路**水岸明珠**。 主要负责人：周国丽，行长。 委托诉讼代理人：陈凌偲，男，该行职员。 被告：刘招明，男，1982年4月1日出生，汉族，住福安市，送达地址福安市赛岐经济开发区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行（以下简称福安邮储银行）与被告刘招明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福安邮储银行的委托诉讼代理人陈凌偲到庭参加诉讼，被告刘招明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福安邮储银行向本院提出诉讼请求：⒈刘招明返还福安邮储银行借款本金273356.17元，并支付利息（利息含罚息、复利，截至2020年12月14日的利息5506.55元，此后至实际还款之日止的利息、罚息、复利按合同约定继续计算）；⒉福安邮储银行有权就刘招明提供抵押的坐落于福安市赛岐开发区××花园××号楼××层××号的不动产优先受偿。事实和理由：2019年8月16日，福安邮储银行与刘招明签订一份《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：福安邮储银行同意向刘招明发放贷款28万元，用于刘招明购买坐落于福安市赛岐开发区××花园××号楼××层××号的房屋，贷款期限为240个月；借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；还款方式为按月等额本息还款法；贷款还款日为实际放款日次月起的每月对应日；无对应日的，还款日为该月最后一日；最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产的利息、罚息、复利等；刘招明自愿以上述不动产向福安邮储银行提供抵押担保，抵押担保范围为借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息、罚息）等；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2019年8月21日，福安邮储银行与刘招明办理了闽（2019）福安市不动产证明第0××4号不动产登记证明，证明上载明：不动产权证书号为闽（2019）福安市不动产权第0××4号，抵押方式为一般抵押，被担保债权数额28万元。2019年10月1日，福安邮储银行向刘招明发放贷款28万元，双方在贷款借据中约定年利率5.39%。刘招明在借款期间未按时足额偿还贷款本息，截至2020年12月14日，其逾期104天，共结欠福安邮储银行借款本金273356.17元、利息（罚息、复利）5506.55元。 刘招明未作答辩。 福安邮储银行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房/购车借款及担保合同》、个人贷款（手工）借据、放款清单、个人贷款受托支付转账凭证、不动产登记证明、不动产权证书、个人贷款拖欠信息单等证据。上述证据内容明确，形式合法，与本案具有关联，且相互印证，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的主要事实与福安邮储银行诉称事实一致。 本院认为，上述借款及担保合同为当事人真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。借贷双方对借款金额、还款方式、违约责任等事项约定明确，福安邮储银行已按约定履行发放贷款义务，但刘招明在借款期间未按时足额还款，已构成违约。发生该种违约情形时，根据合同约定，贷款人有权提前收回已发放借款，亦有权行使担保物权。刘招明提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人有权就抵押财产优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条规定，判决如下： 一、刘招明自本判决生效之日起三日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行借款本金273,356.17元，并支付利息（利息含罚息、复利，截至2020年12月14日的利息5506.55元，之后的利息按双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准计算至借款本息付清之日止）； 二、中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行有权就刘招明提供抵押的坐落于福安市赛岐开发区××花园××号楼××层××号的不动产优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务。逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，案件进入执行程序后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 案件受理费5458.4元，减半收取计2729.2元，由刘招明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审判员 许 剑 斌 二〇二一年一月二十日 书记员 欧阳丽丽 附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 裁判文书引用的法律条文： ⒈《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 ⒉《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； …… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 ⒊《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 ⒋《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。