上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初61865号原告：胡慧忠，女，1972年6月30日出生，汉族，住江苏省。委托诉讼代理人：蔡亚东，上海川汇律师事务所律师。被告：刘云，女，1986年6月3日出生，汉族，户籍地江苏省。被告：桑乐安，男，1987年10月4日出生，汉族，户籍地江苏省。原告胡慧忠与被告刘云、桑乐安民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告胡慧忠的委托诉讼代理人蔡亚东到庭参加诉讼。被告刘云、桑乐安经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告胡慧忠向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘云归还原告借款人民币75,000元(以下币种相同)；2.判令被告刘云支付原告利息、罚息(以75,000元为基数，自2018年7月13日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计付)；3.判令被告桑乐安承担连带清偿责任。事实和理由：2018年3月28日，原告与上海融颖金融信息服务有限公司(以下简称融颖公司)签订《出借信息咨询与服务协议》并签署《授权委托书》，通过融颖公司融颖金服网络平台与被告刘云确认签署《借款协议》，约定原告向被告刘云出借9万元，借款期限自2018年3月28日至2019年3月28日，年利率9.6%，还款方式等额本金，逾期还款按日0.05%支付罚息。被告桑乐安签署《连带责任保证书》，承诺为上述借款本金、利息、罚息等承担连带保证责任。当日，原告通过融颖金服平台个人存管账户将9万元划付至被告刘云的融颖金服平台个人存管账户，完成借款交付义务。被告刘云收到借款后，仅偿还2期本息便不再还款，经原告及融颖公司多次催要，未果。现诉至法院，要求判如所请。被告刘云、桑乐安未作答辩。本院经审理认定如下事实：2018年3月28日，原告(甲方)、融颖公司(乙方)签订《出借信息咨询与服务协议》，约定：甲方自愿作为乙方融颖金服平台上的出借人对外出借资金给借款人，乙方为甲方提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，出借期限12个月，期待年回报率9.6%，出借本金9万元。被告刘云通过融颖公司向原告借款，原告(出借人)、被告刘云(借款人)签署的相关《借款协议》(协议编号：SYUS-010053-2018-03-27-007)约定：本协议采用电子合同形式，出借人和借款人在操作之前均需仔细阅读并确认同意本协议全部条款且愿意接受本协议约束；借款本金9万元，借款期限自2018年3月28日至2019年3月28日，还款方式等额本金，还款期数12期，每期本金7,500元，利息自首期720元陆续递减至末期60元，各期到期时间为2018年4月至2019年3月的每月27日；借款人应履行正常还款义务，按时足额向出借人支付本金和利息，借款人未于本协议规定的还款日前足额还款的，即视为逾期，借款人须从还款日之次日起向出借人支付逾期罚息，借款人逾期15日以内的(含15日)，以逾期当期应付本金、利息、管理费之和作为基数计算，每日收取0.05%，每日单独计算，逾期超过15日的，以整个合同期内未收回的本金、利息、管理费之和加上逾期15日全部罚息的总和作为基数计算，每日收取0.05%，每日单独计算直至全部清偿，如果法律法规对于出借人可收取的罚息上限低于前述罚息金额的，则罚息按照法律法规所允许的最高额度计算。被告桑乐安作为担保人就上述借款签署《连带责任保证书》，载明：因融颖金服平台提供借贷居间服务，借款人刘云成功获取借款，现担保人特此自愿为借款人的此笔借款提供连带责任担保，具体内容如下：借款人与融颖金服平台推荐的特定出借人签订了借款编号为SYUS-010053-2018-03-27-007的《借款协议》，借款本金90,000元(大写：人民币玖万元)，借款期限为12个月，利息按照约定利率计算，服务费及管理费按照融颖金服平台的规则计算；担保人自愿以个人财产对借款人的本次借款承担连带担保责任，担保范围包括但不限于借款本金、借款利息、逾期罚息、逾期违约金、服务费、每月管理费、催收费及诉讼费用等，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。2018年3月28日，原告通过融颖公司第三方支付平台向被告刘云划付借款9万元。另查明，原告于2019年7月10日向本院提起本案诉讼，本院于同年8月5日立案受理，案号：(2019)沪0115民初68693号，本院经审理认为本案涉及刑事案件，应移送公安机关处理，并依法裁定驳回原告的起诉。原告不服，提起上诉，上海市第一中级人民法院于2020年7月依法裁定撤销本院(2019)沪0115民初68693号民事裁定，本案指令本院审理。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告、被告刘云关于借款9万元的债权债务关系，有原告提供的借款协议、支付凭证等证据为证，本院予以采信。原告自认被告已归还2期借款，本院予以确认。因此，原告要求被告刘云归还尚欠借款75,000元，依法有据，本院予以支持。原告主张之利息、罚息，依法并无不当，本院予以支持。被告桑乐安签署《连带责任保证书》，承诺为诉争借款本金、利息、逾期罚息等承担连带担保责任，原告据此要求桑乐安承担连带清偿责任，具有合同及法律依据，本院予以支持。被告刘云、桑乐安经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年《中华人民共和国合同法》第二百零六条、1995年《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘云应于本判决生效之日起十日内归还原告胡慧忠借款75,000元；二、被告刘云应于本判决生效之日起十日内支付原告胡慧忠利息、罚息(以75,000元为基数，自2018年7月13日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计付)；三、被告桑乐安对第一、二项判决中被告刘云应当清偿的款项承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,075元，公告费560元，共计2,635元，由被告刘云、桑乐安负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  储刘明二〇二一年一月二十九日书记员  丁 叶附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、1999年《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。三、1995年《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。四、2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按裁决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。