福建省莆田市城厢区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0302刑初779号 公诉机关莆田市城厢区人民检察院。 被告人黄开武，男，1967年2月10日出生于福建省仙游县，汉族，小学文化，住福建省仙游县，因涉嫌犯票据诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2020年4月24日被刑事拘留，同年5月29日被逮捕。现羁押于莆田市第二看守所。 莆田市城厢区人民检察院以莆城检二部刑诉［2020］212号起诉书指控被告人黄开武犯票据诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2020年12月1日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。本院于同日受理后，在审理过程中，发现本案不宜适用简易程序，于同月11日转为普通程序并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莆田市城厢区人民检察院指派检察员章一清出庭支持公诉，被告人黄开武到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明： 一、票据诈骗事实 2010年5月28日，被告人黄开武以其经营的福建省三禾轻工纺织有限公司需要资金周转为由向被害人翁某借款。同月30日，被告人黄开武为骗取被害人翁某的借款，向被害人翁某出具一张借款人民币75万元的借条，并在明知个人无偿还能力、公司账户内无资金用于偿付借款且账户也已被法院冻结的情况下，仍以公司的名义出具一张票面金额为人民币75万元的中国工商银行转账支票(支票号码：35827214，出票日期：2010年7月11日)给被害人翁某作为担保。随后，被害人翁某陆续通过银行转账及现金交付的方式付给被告人黄开武人民币共计60万元。同年7月12日，被害人翁某持上述转账支票向中国工商银行莆田城厢支行申请支付时，被银行告知该转账支票对应的账户内无资金支付。后被害人翁某多次向被告人黄开武催讨借款，被告人黄开武借故躲避拒不偿还。2011年6月3日，被害人翁某向莆田市公安局报案。2013年1月14日，被害人翁某向仙游县人民法院提起诉讼，请求判令被告人黄开武及福建省三禾轻工纺织有限公司偿还借款，仙游县人民法院以该案不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑裁定驳回被害人翁某的起诉，并将案件移送莆田市公安局。 上述事实，被告人黄开武在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人翁某的陈述，证人陈某1、陈某2、朱某、林某1、陈某3、林某2、陈某4、黄某1的证言，借条，内资企业登记基本情况表，企业法人营业执照，中国工商银行转账支票，中国工商银行客户存款对账单，中国建设银行存款凭条，中国建设银行客户交易明细，福建省三禾轻工纺织有限公司在中国工商银行莆田城厢支行的账户交易明细，中国工商银行莆田城厢支行协助有权机关查询冻结扣划登记簿，厂房、设备租赁协议，三禾公司厂房土地租赁合同书、租赁承租与变更协议书，仙游县人民法院（2013）仙民初字第877号民事裁定书，被告人黄开武的供述等证据证实，足以认定。 二、信用卡诈骗事实 2009年12月2日，被告人黄开武向中国银行股份有限公司莆田分行申领一张授信额度为人民币10万元的中银白金信用卡（卡号4096××××4599）。后被告人黄开武在无还款能力的情况下，自2011年3月11日至26日间，使用上述信用卡以“ＰＯＳ消费”的方式共计透支人民币99897.4元，后于同年6月1日归还现金人民币3万元，同月3日以“ＰＯＳ消费”的方式透支人民币26880元。同年11月23日至2012年3月4日间，中国银行股份有限公司莆田分行依照被告人黄开武申领信用卡时所登记的手机号码、单位名称、住宅地址,多次以打电话、发短信、发送信函等方式催促被告人黄开武归还欠款。后被告人黄开武于同年11月23日归还现金人民币2万元，之后再无还款。经统计，被告人黄开武实际透支上述信用卡本金共计人民币76777.4元。 上述事实，被告人黄开武在开庭审理过程中亦无异议，且有证人方某的证言，中银白金信用卡申请表，个人信用报告，个人申办中银信用卡资信调查证明表，企业法人营业执照，交寄大宗挂号函件清单，催收反馈报告，信用卡交易流水，被告人黄开武的供述等证据证实，足以认定。 另查明，2011年9月，被告人黄开武为逃避巨额债务潜逃外地，后更名为“陈家荣”，并停止使用原手机号码。2019年8月28日，被告人黄开武入托仙游县赖店镇敬老院。2020年4月24日，被告人黄开武在仙游县赖店镇旧街被公安机关抓获。 本案公诉机关还向法庭提供以下综合证据：证人黄某2、陈某5的证言，赖店镇敬老院托养协议书，辨认笔录及照片，到案经过，拘留证，逮捕证，户籍证明等。上述证据经法庭质证，证据内容客观、真实、合法，予以采信。 本院认为，被告人黄开武以非法占有为目的，签发空头支票，骗取他人人民币600000元，数额巨大；还以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金人民币76777.4元，数额较大，其行为已构成票据诈骗罪、信用卡诈骗罪，依法应当数罪并罚。公诉机关指控罪名成立。被告人黄开武归案后能如实供述犯罪事实，自愿认罪认罚，可以从轻处罚。公诉机关建议判处被告人黄开武票据诈骗罪有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元；信用卡诈骗罪有期徒刑九个月，并处罚金人民币三万元，合并执行有期徒刑六年三个月，并处罚金人民币二十三万元，予以支持。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十四条第一款第(四)项、第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十九条第一、三款、第六十七条第三款、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条之规定，判决如下： 一、被告人黄开武犯票据诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币三万元，决定执行有期徒刑六年三个月，并处罚金人民币二十三万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年4月24日起至2026年7月23日止。罚金限于判决生效后五日内交纳。） 二、责令被告人黄开武退出赃款人民币六十万元，退还被害人翁某；退出赃款人民币七万六千七百七十七元四角，退还发卡银行中国银行股份有限公司莆田分行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  林丽贞 人民陪审员  陈贝贝 人民陪审员  林桂花 二〇二一年一月十三日 书 记 员  陈建英 附引用法律的条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十四条有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的； （二）明知是作废的汇票、本票、支票而使用的； （三）冒用他人的汇票、本票、支票的； （四）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的； （五）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，依照前款的规定处罚。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。