广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初14328号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路882号101房、201房。负责人：叶小坡。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。被告：陈伟玲，女，1987年4月6日出生，汉族，身份证住址广东省吴川市，被告：林学东，男，1983年8月5日出生，汉族，身份证住址广东省吴川市，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告陈伟玲、林学东信用卡纠纷一案，本院于2020年5月14日受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人莫岩、袁谦到庭参加了诉讼。被告陈伟玲、林学东经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除两被告与原告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018年JBYTZ字187号）；2、判令两被告向原告支付借款本金120000元、手续费21599元及利息、还款违约金（暂计至2020年4月16日，利息为821.98元，还款违约金为3441.04元。自2020年4月17日起至欠款全部清偿之日止的利息、还款违约金按合同约定计付）；3、判令两被告向原告支付律师代理费14000元；4、判令本案受理费、财产保全费由两被告承担。事实和理由：原告与两被告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定原告向两被告提供贷款用于家居装修，签约后，原告依约向两被告发放了贷款，后其未按照约定还款。被告陈伟玲、林学东无答辩。经审理查明，2018年5月1日，被告陈伟玲填写《中国银行信用卡个人申请表》向原告申领信用卡。2018年8月23日，原告（贷款人）与被告陈伟玲、林学东（借款人）签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018年JBYTZ字187号），约定：本合同项下涉及信用卡的具体使用细则适用借款人申请该卡时与贷款人签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容，本合同的约定与前述信用卡领用合约有冲突的，以本合同为准；名词定义1、信用卡：中国银行中银信用卡，卡号：62×××56；2、账单日：中银信用卡出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期；3、专向分期额度：中国银行授予信用卡借款人专向用于个人消费的信用额度。本合同项下分期额度为150000元；分期期数为60期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；分期额度用途为家居装修；手续费费率是使用分期额度的18%；分期手续费金额为27000元；分期手续费的扣收方式为分期扣收。该合同附件《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》第三条第1款“借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约”第2项约定：“未按期归还贷款本金及手续费。”第2款“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施”第2项约定：“宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期”；第5项约定：“终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。”该合同附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》，“利息和收费”条款：18、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算利息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；19、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准等。原告依约向两被告指定的银行账户汇入款项150000元。截止至2020年4月16日，两被告尚欠贷款本金120000元、手续费21599元、利息821.98元、还款违约金3441.04元。原告撤回关于律师费14000元的诉讼请求。另，因两被告下落不明，本院在2020年10月14日通过公告方式向两被告送达起诉状副本及开庭传票等材料，公告期为60日，视为两被告于2020年12月13日收到本案起诉状副本及证据材料。原告提交的结婚证复印件显示两被告于2014年1月28日登记结婚。上述事实，有《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、借款借据、贷款欠付明细表、银行流水、结婚证复印件及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告陈伟玲、林学东签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。原告在《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》签订后，已经依约向两被告发放了贷款150000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。根据《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定，被告陈伟玲、林学东未按期归还贷款本金及手续费，并导致合同约定的解除条件成就。本院于2020年10月14日向被告林学东、陈伟玲公告起诉状副本及开庭传票，公告期为60日，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条的规定，原告解除合同并宣布贷款提前到期的通知实际上于2020年12月13日到达两被告，两被告并未提出异议，故《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》于2020年12月13日解除。合同解除后，被告陈伟玲、林学东应偿还尚欠原告的全部贷款本金120000元、手续费21599元、利息及还款违约金。但合同解除前的利息、违约金按合同约定计算；合同解除后，由于双方的债权债务已确定，透支利息应以尚欠贷款本金120000元为基数，按合同约定计算至上述贷款本金清偿之日止（透支利息不再计收复利），还款违约金应以尚欠贷款本金120000元为基数按照年利率6%计算至上述贷款本金清偿之日止。被告陈伟玲、林学东经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告陈伟玲、林学东签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018年JBYTZ字187号）于2020年12月13日解除；二、于本判决生效之日起五日内，被告陈伟玲、林学东向原告中国银行股份有限公司广州白云支行清偿贷款本金120000元、手续费21599元、利息、还款违约金[截止至2020年12月13日的利息、还款违约金按《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定计算；自2020年12月14起，透支利息以120000元为基数，按《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定计算至上述贷款本金清偿之日止（透支利息不再计收复利）；自2020年12月14日起，还款违约金以120000元为基数，按照年利率6%计算至上述贷款本金清偿之日止]；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3497.2元、财产保全受理费1319.31元（原告中国银行股份有限公司广州白云支行均已预交），由原告中国银行股份有限公司广州白云支行负担受理费306.27元、财产保全受理费115.54元，被告陈伟玲、林学东负担受理费3190.93元、财产保全受理费1203.77元并在履行本判决时向原告中国银行股份有限公司广州白云支行迳付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 成 彬二〇二一年一月十四日书记员 李凤钏冯丽宝