上海市普陀区人民法院刑 事 判 决 书（2020）沪0107刑初1437号公诉机关上海市普陀区人民检察院。被告人刘泽，男，1991年12月18日生，汉族，户籍地浙江省丽水市。辩护人沈加全，上海市信能仁律师事务所律师。被告人陆奕违，男，1992年1月24日生，汉族，户籍地江苏省宜兴市，住上海市宝山区。辩护人宫克，北京京都(上海)律师事务所律师。上海市普陀区人民检察院以沪普检刑诉(2020)456号起诉书指控被告人刘泽、陆奕违犯骗取贷款罪，于2020年11月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市普陀区人民检察院指派检察员沈某某出庭支持公诉，被告人刘泽、陆奕违及辩护人宫克、本院通过上海市普陀区法律援助中心指派的辩护人沈加全到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市普陀区人民检察院指控，2017年11月至2018年4月期间，被告人刘泽、陆奕违在明知他人没有购买家装意愿、想通过建设银行“家装贷”项目骗取银行贷款资金的情况下，由被告人刘泽介绍贷款人、联系商户，被告人陆奕违提供贷款审核便利，通过让商户开具虚假的商品购货订单、虚构交易的方式，骗取建设银行“家装贷”的贷款资金，并从中获利。经司法审计，被告人刘泽、陆奕违涉及的42名贷款人的43笔贷款金额合计人民币XXXXXXX元(以下币种同)，截至2020年10月20日，逾期的本金共计XXXXXXX.22元，其中被告人刘泽从中收取的手续费为447954.00元。2020年4月20日，被告人陆奕违在本市住处被抓获；2020年5月6日，被告人刘泽在浙江投案，两名被告人到案后均对本案认定的犯罪金额不予认可。公诉机关为证实上述指控事实，当庭宣读、出示了证人证言，辨认笔录及辨认照片，扣押决定书、扣押清单，中国建设银行股份有限公司上海普陀支行对账单、情况说明，上海复兴明方会计师事务所有限公司审计报告、补充说明及相关附件材料，公安机关出具的工作情况等证据。庭审中,公诉机关认为，被告人刘泽、陆奕违伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大的损失，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究刑事责任。被告人刘泽有自首情节，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款，可以从轻或者减轻处罚；被告人陆奕违到案后能如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款，可以从轻处罚。被告人刘泽、陆奕违对指控事实均供认不讳。被告人刘泽的辩护人对指控事实、罪名均无异议，提出被告人刘泽系自首，到案后认罪态度良好并愿意退赔，且系初犯、偶犯，建议对其从轻处罚。被告人陆奕违的辩护人对指控事实、罪名均无异议，提出被告人陆奕违实际获利少，到案后能如实供述犯罪事实，认罪态度较好，系初犯，并愿意在能力范围内进行退赔，建议根据被告人陆奕违的犯罪情节对其从轻处罚并适用缓刑。经审理查明，2017年11月至2018年4月，被告人刘泽、陆奕违明知借款人无购买家装意愿，利用被害单位中国建设银行股份有限公司上海普陀支行(以下简称建设银行普陀支行)在红星美凯龙的“家装贷”业务骗取银行贷款资金，由被告人刘泽介绍借款人并联系商户；被告人陆奕违提供贷款审核便利，采用让商户开具虚假的商品购货订单进行虚假交易的方法，骗取建设银行普陀支行“家装贷”贷款资金，并从中获利。经司法审计，被告人刘泽、陆奕违涉及42名借款人的43笔贷款金额共计人民币XXXXXXX元(以下币种均为人民币)，截至2020年10月20日，逾期本金共计XXXXXXX.22元，被告人刘泽从中收取手续费447954元。2020年4月20日，被告人陆奕违被公安机关抓获；2020年5月6日，被告人刘泽主动至公安机关投案，到案后均如实供述了上述事实。上述事实，被告人刘泽、陆奕违及辩护人在开庭审理过程中亦无异议，并有证人李某、黄某某、胡某某、章某某、顾某某的证言，辨认笔录及辨认照片，扣押决定书、扣押清单，建设银行普陀支行对账单、情况说明，上海复兴明方会计师事务所有限公司审计报告、补充说明及相关附件材料，公安机关出具的工作情况等证据证实，足以认定。本院认为，被告人刘泽、陆奕违伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，依法均应予处罚。上海市普陀区人民检察院指控被告人刘泽、陆奕违的犯罪事实清楚，罪名成立。被告人刘泽有自首情节；被告人陆奕违到案后能如实供述自己的罪行，依法均可从轻处罚。鉴于被告人陆奕违到案后有悔罪表现，且其家属在本院审理期间代为退缴部分赃款，可酌情从轻处罚，并适用缓刑予以考验。被告人刘泽的辩护人提出对被告人刘泽从轻处罚的辩护意见；被告人陆奕违的辩护人提出对被告人陆奕违从轻处罚并适用缓刑的辩护意见，均可采纳。公诉机关的量刑建议，可予采纳。根据被告人刘泽、陆奕违在共同犯罪中的地位、作用以及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告人刘泽犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2020年5月6日起至2023年5月5日止；罚金应于本判决生效之日起一个月内缴纳)。二、被告人陆奕违犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金应于本判决生效之日起一个月内缴纳)。被告人陆奕违回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。三、赃款应依法追缴或责令退赔后发还被害单位。四、违法所得、作案工具均依法没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  唐慧琴人民陪审员  浦 艳人民陪审员  杨菊凤二〇二一年一月十九日法官 助理  滕镇远书 记 员  陈怡晨附：相关法律条文一、《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条第一款、第三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。……被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条第二款、第三款……有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。二、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。……