福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初2453号 原告：中国银行股份有限公司福安支行，住所地福安市城关新华南路112号。 主要负责人：黄远志，行长。 委托诉讼代理人：连成康，男，该行职员。 委托诉讼代理人：黄锦峰，男，该行职员。 被告：江锦生，男，1976年3月2日出生，汉族，住福安市。 被告：杨小轩，女，1977年3月9日出生，汉族，住福安市。 原告中国银行股份有限公司福安支行（以下简称福安中行）与被告江锦生、杨小轩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告福安中行的委托诉讼代理人黄锦峰到庭参加诉讼。被告江锦生、杨小轩经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福安中行向本院提出诉讼请求：1.江锦生、杨小轩返还福安中行借款本金81445.47元，并支付利息（利息含罚息，截至2020年12月14日的利息14048.05元，此后至实际还款之日止的利息、罚息按合同约定继续计算）；2.福安中行有权就江锦生、杨小轩提供抵押的坐落于福安市××镇××村××路××排××号××层××号××层××号的房产优先受偿。事实和理由：江锦生、杨小轩于2009年7月14日向福安中行借款15万元，以江锦生、杨小轩的房屋作为抵押，双方订立了借款合同，并办理抵押登记。江锦生、杨小轩在贷款发放后未按约定还款，截至2020年7月13日借款人累计26个月未按时还款。 江锦生、杨小轩未作答辩。 本院经审理认定如下事实：江锦生与杨小轩为夫妻关系，双方于2008年4月1日登记结婚。2009年6月19日，福安中行与江锦生、杨小轩签订一份《中国银行个人住房贷款借款合同》，约定：福安中行向江锦生发放个人住房贷款15万元，该贷款用于借款人购买坐落于福安市××镇××村××路××排××号××层××号××层××号的房屋；贷款利率执行中国人民银行规定利率，确定为月利率5.445‰并按月结息，如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人；贷款期限为180月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；自贷款发放当月（或次月）起，借款人按月归还贷款本息共180期，还款日为每月10日，并按等额本息还款法归还贷款本息；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按合同贷款利率水平上加收30%-50%对逾期贷款计收利息；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人无须向借款人提前发出任何通知，宣布本合同项下的全部贷款提前到期，提前收回已发放的贷款本息；贷款人宣布提前收回贷款本息而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物；江锦生、杨小轩以上述房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）等。2009年7月14日，福安中行与江锦生、杨小轩办理上述房屋抵押登记，福安中行领取一本安房赛办他字第〔2009〕586号房屋他项权证，证上载明房屋所有证号0103493，权利种类抵押权，权利价值26万元。同日，福安中行向江锦生发放贷款15万元。截至2020年12月14日，江锦生累计33个月未按时偿还贷款本息，共结欠福安中行借款本金81445.47元、利息（含罚息）14048.05元，杨小轩亦未还款。 上述事实有福安中行提交的《中国银行个人住房贷款借款合同》、结婚证、个人消费贷款借款借据、逾期未还款查询、贷款已还款明细清单、房屋他项权证，以及到庭当事人的庭审陈述等证据证明，足以认定。 本院认为，上述借款合同为当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。借贷双方对借款金额、还款方式、违约责任等事项约定明确，贷款人按约定履行足额发放贷款义务，但江锦生在借款期间未按约定按期足额还款，已构成违约，应承担违约责任。发生该种违约情形时，根据合同约定，贷款人有权提前收回已发放借款，亦有权行使担保物权。讼争借款发生在江锦生与杨小轩婚姻关系存续期间，且双方共同提供抵押，应认定为夫妻共同债务。夫妻双方对共同债务，应当共同偿还。江锦生、杨小轩提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人有权就抵押财产优先受偿。 综上所述，本院认为，福安中行以起诉方式主张上述权利，合理合法，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条规定，判决如下： 一、江锦生、杨小轩自本判决生效之日起三日内返还中国银行股份有限公司福安支行借款本金81,445.47元，并支付利息（利息含罚息，截至2020年12月14日的利息14,048.05元，之后的利息按双方签订的《中国银行个人住房贷款借款合同》约定的标准计算至借款本息付清之日止）； 二、中国银行股份有限公司福安支行有权就江锦生、杨小轩提供抵押的坐落于福安市××镇××村××路××排××号××层××号××层××号的房产优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务。逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，案件进入执行程序后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 案件受理费2118元，由江锦生、杨小轩共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审 判 长 许 剑 斌 人民陪审员 王 长 铃 人民陪审员 朱 贵 龙 二〇二一年一月十九日 书 记 员 欧阳丽丽 附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 裁判文书引用的法律条文： ⒈《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 ⒉《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； …… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 ⒊《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 ⒋《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 ⒌《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。