云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0111民初15827号原告：许文瑄，女，汉族，1986年2月25日生，住云南省昆明市嵩明县。被告：寸顺英，女，傣族，1981年5月6日生，住云南省昆明市官渡区。原告许文瑄诉被告寸顺英民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月27日立案受理后，依据最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》,本案适用普通程序独任审判于2021年1月15日公开开庭进行了审理。原告许文瑄到庭参加了诉讼，被告寸顺英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告许文瑄诉称：原、被告系朋友关系。被告因急需资金周转找原告借钱，原告说其没钱借给被告，被告便提出让原告从平安普惠办理贷款之后再借给她，承诺所办理的贷款均由被告负责偿还，且承诺一个星期之内归还。双方商定后，被告自己找了一个平安普惠的工作人员，让原告去到平安普惠门店找该工作人员办理贷款。原告于2019年3月13日在平安普惠办理贷款（贷款本金244000元，贷款期限36个月，每月固定还款9406.73元，共计应还款338642.28元），该笔贷款于2019年3月14日转入原告名下账户。被告让原告将其中的240000元借给她，另外零头的4000元就不用转给她了。原告按被告的要求于2019年3月14日将其中的240000元借给被告，被告于2019年3月15日向原告出具《借条》，《借条》载明：被告向原告借款240000元，借款期限一年，借款利息按月利率2%支付，于2020年3月15日归还本息。《借条》出具后，由于原告无力承担每月还款额，在原告的催要下，被告于2019年3月15日至2020年8月份期间，多次通过微信向原告转账用于原告偿还贷款，共计转款114370元，尚欠本金125630元及利息未还。现还款期限届满，被告未按约定还款，经原告多次催要未果，致使原告征信信用严重受损。原告为维护自身合法权益，诉至本院并在庭审中明确诉讼请求，请求判令：1、被告向原告支付借款本金125630元；2、被告向原告支付自2019年3月14日起至付清所有款项止以本金240000元为基数按月利率2%计算的利息；3、本案诉讼费由。被告寸顺英未进行答辩。原告许文瑄针对其诉请主张，向本院提交了以下证据材料：1.借条，欲证明原告借钱240000元给被告的事实，利息按月息2%来计算，借款期限是一年，从2019年3月15日至2020年3月15日；2.银行汇款明细，欲证明原告通过中国工商银行向被告中国农业银行账户转账的事实；3.还款记录，欲证明原告向银行贷款的记录；4.保全费及保单费发票，欲证明原告因保全产生了保全费1580元、保单费1000元；5.2019年及2020年微信聊天记录，欲证明被告借款后不按时还款，原告多次通过微信聊天记录向被告催要借款的事实；6.被告银行卡账号复印件，欲证明被告让原告将钱打到其中国农业账户的事实。被告寸顺英缺席未发表质证意见，亦未向本院提交证据材料。本院综合认证如下，原告所举证据客观、真实、与本案关联，为有效证据，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认本案法律事实如下：原告许文瑄于2019年3月13日向平安银行贷款本金244000元，约定的年利率7.6%，月服务费率0.5%，月保险/担保费率0.24%，借款期限36期。平安银行于2019年3月14日向许文瑄的平安银行账户放款244000元。2019年3月15日，原告许文瑄与被告寸顺英签订《借条》一份，载明“借款人寸顺英，于2019年3月15日向许文瑄借款240000元，借款期限1年，借款利息按月利率2%支付，于2020年3月15日归还本息。”2019年3月15日，许文瑄通过银行汇款方式向寸顺英的银行账户转款240000元。原告自认其将从平安银行所贷款项出借给被告寸顺英；到目前为止，被告寸顺英已归还其借款本金114370元。另，原告许文瑄每期向平安银行归还款项9406.73元（包含本息、服务费、保险费、担保费），现已归还18期，尚未偿清银行款项。现被告尚欠原告借款本金及利息，故原告诉至法院提出前述诉请。另，许文瑄向本院申请财产保全，本院于2020年10月9日作出（2020）云0111财保330号民事裁定书，裁定查封登记在寸顺英名下的云Ａ×××××小型汽车，查封期限为二年。为此，原告许文瑄支出了诉讼财产保全责任保险费1000元，保全诉讼费1580元。本院认为，本案系民间借贷纠纷。本案的争议焦点是：1.原、被告之间的民间借贷合同是否有效？2.被告应归还原告多少借款本金？3.被告是否应支付原告利息？关于第一个争议焦点：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项规定“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；”本案中，原告许文瑄通过向平安银行贷款244000元，后向被告寸顺英转贷240000元。故原告许文瑄存在套取金融机构贷款转贷的情形，原告许文瑄与被告寸顺英之间的民间借贷合同无效。关于第二个争议焦点：根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”本案中，原告许文瑄实际已向被告寸顺英出借款项240000元，原告自认被告已归还借款本金114370元，尚欠本金125630元，被告应将未归还款项返还原告。故原告主张被告返还借款本金125630元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于第三个争议焦点：关于原告许文瑄要求被告支付自2019年3月14日起至付清所有款项止以本金240000元为基数按月利率2%支付利息的诉讼请求，如前所述，原告许文瑄与被告寸顺英之间的民间借贷合同无效，则原、被告对利息的约定亦无效，故原告主张被告支付自2019年3月14日起至付清款项止以本金240000元为基数按月利率2%支付利息的诉讼请求，无法律依据，本院不予支持。本案中，从原、被告之间的微信聊天记录可知，被告寸顺英知晓原告许文瑄向其出借的款项来自于平安银行的贷款，且知晓原告许文瑄每月偿还银行的款项为9406.73元（包含本息、服务费、保险费、担保费），故被告寸顺英对合同的订立有过错，作为实际使用人应承担相应的责任，即被告寸顺英应向原告支付原告实际偿还平安银行所涉贷款的利息、服务费、保险费、担保费。原告许文瑄向平安银行贷款所约定的年利率7.6%，月服务费率0.5%，月保险/担保费率0.24%，借款期限为36期；原告许文瑄实际向被告寸顺英出借的款项本金为240000元。故本院确认，被告应支付原告的利息损失为29154.71元（以本金240000元为基数按年利率7.6%计，36期的等额本息还款方式计算所得总的利息为29154.71元）；被告应支付原告的服务费损失为43200元（本金240000元×0.5%/月×36个月=43200元）；被告应支付原告的保险/担保费损失为20736元（本金240000元×0.24%/月×36个月=20736元），以上合计金额为93090.71元。综上，本院支持由被告寸顺英支付原告许文瑄损失93090.71元。另，本案原告为维护其权益产生的诉讼财产保全责任保险费1000元，保全诉讼费1580元，属合理支出，应由被告寸顺英承担。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条之规定，判决如下：一、由被告寸顺英于判决生效后十日内返还原告许文瑄借款本金125630元及借款损失93090.71元；二、由被告寸顺英于判决生效后十日内支付原告许文瑄诉讼财产保全责任保险费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4480元，保全诉讼费1580元由被告寸顺英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审判员  贾孟书二〇二一年一月二十五日书记员  李亚玲