湖南省安化县人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）湘0923刑初2号 公诉机关湖南省安化县人民检察院。 被告人吴梦普，男，1965年7月2日出生，汉族，高中文化，中共党员，户籍所在地湖南省益阳市桃江县，住桃江县。因涉嫌违法发放贷款罪，于2020年5月25日主动至桃江县公安局投案，当日被该局取保候审。2020年9月24日经安化县人民检察院决定对其继续取保候审。2021年1月7日本院决定对其继续取保候审。现在居住地候审。 湖南省安化县人民检察院以安检二部刑诉〔2020〕124号起诉书指控被告人吴梦普犯违法发放贷款罪，于2021年1月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理。湖南省安化县人民检察院指派检察员冷术出庭支持公诉，被告人吴梦普到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明：2016年至2018年，被告人吴梦普在担任湖南桃江农村商业银行花果山支行信贷客户经理期间，违反国家规定，向不符合贷款条件的申贷人发放贷款170万元。 1、2017年9月27日，被告人吴梦普虚构赖某的贷款偿还能力，向不符合申贷条件的赖某发放贷款10万元，该笔贷款是借名贷款，是贾树勋使用，贷款于2019年9月27日到期，因本息逾期成为不良贷款。 2、2018年2月12日，被告人吴梦普虚构夏某的贷款偿还能力和烟酒生意的用途，向不符合申贷条件的夏某发放贷款13万元，该笔贷款是借名贷款，系吴梦普帮钟迎兵还贷款，贷款于2019年5月12日到期，因本息逾期成为不良款。 3、2018年12月22日，被告人吴梦普虚构程某的贷款偿还能力和基建的用途，向不符合申贷条件的程某发放贷款20万元，该笔贷款是借名贷款，系吴梦普帮贾建红还贷款，贷款于2020年10月22日到期，因利息逾期成为不良贷款。 4、2018年11月20日，被告人吴梦普虚构陈某的贷款偿还能力和餐饮用途，向不符合申贷条件的陈某发放贷款8万元，该笔贷款陈某使用4.5万元，吴梦普使用3.5万元归还责任贷款的利息，贷款于2020年5月20日到期，因本息逾期成为不良贷款。 5、2018年6月28日，被告人吴梦普虚构昌某的贷款偿还能力和养殖的用途，向不符合申贷条件的昌某发放贷款20万元，该笔贷款是借名贷款，由吴梦普用于归还吴正华的贷款，贷款于2019年6月20日到期，因本息逾期成为不良贷款。 6、2017年12月19日，被告人吴梦普虚构刘某1的贷款偿还能力和基建用途，向不符合申贷条件的刘某1发放货款20万元，该笔贷款是借名贷款，资金使用人是严建强，贷款于2019年6月20日到期，因本息逾期成为不良贷款。 7、2018年6月28日，被告人吴梦普虚构吴某1的贷款偿还能力和基建用途，向不符合申贷条件的吴某1发放贷款20万元，该笔贷款是借名贷款，其中贾静栽使用8万元，其余12万元由吴梦普用于归还吴正华的贷款，贷款于2019年10月20日到期，因本息逾期成为不良贷款。 8、2018年11月23日，被告人吴梦普虚构吴某2的贷款偿还能力，向不符合申贷条件的吴某2发放贷款15万元，吴某2本人使用5万元，其余10万元归吴梦普使用用于盘活责任贷款的利息，贷款于2019年6月13日到期，因本息逾期成为不良贷款。 9、2018年6月6日，被告人吴梦普虚构吴某3的贷款偿还能力，向不符合申贷条件的吴某3发放贷款15万元，吴某3本人使用10万元，其余5万元归吴梦普使用用于盘活责任贷款的利息，贷款于2019年10月20日到期，因本息逾期成为不良贷款。 10、2017年12月21日，被告人吴梦普虚构刘某2的贷款偿还能力，向不符合申贷条件的刘某2发放贷款10万元，该笔贷款为借名贷款，资金使用人为颜建强，贷款于2019年6月21日到期，因本息逾期成为不良贷款。 11、2015年12月20日，被告人吴梦普虚构肖某的贷款偿还能力，向不符合申贷条件的肖某发放贷款19万元，该笔贷款肖某使用10万元，吴梦普使用9万元，贷款于2017年5月20日到期，2020年8月肖某把10万元归还。 案发后，被告人吴梦普于2020年5月25日主动投案，并如实供述自己的罪行。 上述事实，被告人吴梦普在庭审过程中亦无异议，且有接报案登记表、立案决定书、个人借款合同、民事判决书、贷款管理办法、到案经过、常住人口信息等书证，证人赖某、夏某、程某、陈某、昌某、刘某1、吴某1、吴某2、吴某3、刘某2、肖某、刘某3等人的证言等证据予以证实，足以认定。 本院认为，被告人吴梦普违反国家规定，不审查贷款人还款资质、虚构贷款用途和还款能力，违法发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人吴梦普主动到案后如实供述了其犯罪事实，成立自首，可从轻处罚。被告人吴梦普自愿认罪认罚，可从宽处理。根据被告人吴梦普的犯罪情节和悔罪表现，并经社区矫正调查评估，适用缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，可以宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第六十四条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、第七十五条、第七十六条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 被告人吴梦普犯违法发放贷款罪，判处拘役五个月，缓刑十个月，并处罚金人民币10000元（已缴纳），上缴国库。 （缓刑考验期限自判决确定之日起计算。被告人吴梦普必须在判决生效后10内到居住地的司法所报到，接受社区矫正，在矫正期间应当遵守法律、法规及社区管理有关规定，严格服从管理、接受教育、参加学习，完成公益劳动任务，做一个有益社会的公民。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 员  李 军 二〇二一年一月十八日 法官助理  刘丽萍 书 记 员  罗 婷 附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》 第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻； (二)有悔罪表现； (三)没有再犯罪的危险； (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第七十五条被宣告缓刑的犯罪分子，应当遵守下列规定： （一）遵守法律、行政法规，服从监督； （二）按照考察机关的规定报告自己的活动情况； （三）遵守考察机关关于会客的规定； （四）离开所居住的市、县或者迁居，应当报经考察机关批准。 第七十六条对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。