北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初35102号原告：中国对外经济贸易信托有限公司，住所地北京市西城区复兴门内大街**凯晨世贸中心中座**。法定代表人：杨林，董事长。委托诉讼代理人：郝建国，北京市华泰律师事务所律师。被告：沈建双，男，1966年10月28日出生，汉族，户籍地浙江省乐清市。被告：张仁菊，女，1966年1月22日出生，汉族，户籍地浙江省乐清市。委托诉讼代理人：沈建双（张仁菊之夫），男，1966年10月28日出生，汉族，户籍地浙江省乐清市。被告：沈志云，男，1993年10月28日出生，汉族，户籍地浙江省乐清市。委托诉讼代理人：沈建双（沈志云之父），男，1966年10月28日出生，汉族，户籍地浙江省乐清市。原告中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称对外经贸信托公司）与被告沈建双、张仁菊、沈志云金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告对外经贸信托公司的委托诉讼代理人郝建国、被告沈建双（同时作为张仁菊、沈志云的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。对外经贸信托公司向本院提出诉讼请求：1.判令沈建双、张仁菊、沈志云偿还对外经贸信托公司借款人民币535万元；2.判令沈建双、张仁菊、沈志云支付以借款本金535万元为基数，按月利率1.01%计算的自2017年6月13日至2017年7月12日止的利息54035元；3.请求判令沈建双、张仁菊、沈志云支付自2017年7月13日起至全部债务清偿之日止的违约金（以借款本金535万元为基数，按年利率24%计算，暂计算至2020年12月12日为人民币438.7万元，扣除已支付款项274035元，尚欠4112965元）；4.请求判令沈建双、张仁菊、沈志云承担支出的执行证书公证费人民币5350元；5.请求判令对外经贸信托公司在上述四项款项总额范围内对沈建双、张仁菊、沈志云名下位于XXX（房产证号为沪房地浦字（2010）第XX**）房屋折价拍卖变卖后所得价款按照抵押登记顺序享有优先受偿权；6.请求判令沈建双、张仁菊、沈志云承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年7月5日，对外经贸信托公司与沈建双、张仁菊、沈志云签订了《贷款合同-房屋抵押》和《抵押合同》，约定沈建双、张仁菊、沈志云向对外经贸信托公司借款人民币535万元，期限自2016年7月5日至2017年1月4日，贷款利息为月利率1.01%，沈建双、张仁菊、沈志云自愿以名下坐落在XXX的房产设定抵押，作为还款的担保。随后，对外经贸信托公司于2016年7月12日以银行转账的形式向沈建双、张仁菊、沈志云发放了人民币535万元借款本金，对外经贸信托公司与沈建双、张仁菊、沈志云办理了抵押登记，并领取了《上海市房地产登记证明》(登记证明号：浦201614053082)。合同签订后，沈建双、张仁菊、沈志云曾每月按时支付借款利息，但自2017年6月12日之后便开始违约，仅于2017年8月8日支付54035元、于2017年8月31日支付5万元、于2017年10月31日支付10万元、于2017年11月30日支付2万元、于2018年1月27日支付5万元(以上款项合计274025元)，根据合同约定，上述偿还款项均应先抵扣因逾期还款产生的违约金。之后对外经贸信托公司多次要求沈建双、张仁菊、沈志云履行合同，但三人仍未履行。沈建双、张仁菊、沈志云共同发表答辩意见称，不同意对外经贸信托公司的诉讼请求。借款合同是沈建双、张仁菊、沈志云签署，但是实际收到的借款本金是500万元，另外35万元付给中介，且违约金收费标准过高，同时对外经贸信托公司在得知沈建双、张仁菊、沈志云无偿还能力后应尽快终止合同拍卖房屋而非拖延至今，造成违约金数额不断增加。对外经济贸易信托公司向本院提交以下证据予以证明：证据1.贷款合同公证书，证明双方之间的贷款关系。证据2.抵押合同公证书。证明各方签订抵押合同，以沈建双、张仁菊、沈志云所有的房屋为贷款合同中的主债权提供担保。证据3.上海市房地产登记证明，证明设定房屋抵押权的事实，证据4.招商银行付款回单，证明对外经贸信托公司为沈建双、张仁菊、沈志云放款的事实。证据5.偿还贷款通知函3份，证明对外经贸信托公司催告沈建双、张仁菊、沈志云偿还贷款，且三人已经签收的事实。证据6.执行证书公证书，证明对外经贸信托公司向公证处申请出具执行证书，并为此支付公证费5350元。证据7.上海市浦东新区人民法院（2019）沪0115执22265号执行裁定书，证明浦东法院裁定对上海市杨浦公证处（2019）沪杨证执行字第26号执行证书公证书不予执行，故向法院提起本案诉讼。证据8.执行证书公证费发票，证明对外经贸信托公司为实现债权而支出执行证书公证费5350元。证据9.涉案房屋的不动产登记簿及登记册信息，证明沈建双、张仁菊、沈志云所有的房屋在抵押给外经贸信托公司前已抵押给上海浦东发展银行宝山支行，对外经贸信托公司对该房屋享有第二顺位抵押权。沈建双、张仁菊、沈志云对证据1-6、证据9的真实性、证明目的均予以认可，对证据7、证据8的真实性认可，但不同意支付执行证书公证费。沈建双、张仁菊、沈志云未向本院提交证据。经本院庭审质证，对外经济贸易信托公司提交的证据符合有效证据形式要求，本院对上述证据的真实性、关联性、合法性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月5日，对外经贸信托公司与沈建双、张仁菊、沈志云签订了《贷款合同-房屋抵押》[合同编号FS201606274069(JK)]，约定沈建双、张仁菊、沈志云向对外经贸信托公司借款人民币535万元，期限自2016年7月5日至2017年1月4日，贷款利息为月利率1.01%，还款方式为按月结息，到期一次还本。本合同项下约定贷款期限的开始日期以贷款资金划离对外经贸信托公司账户日为准。沈建双、张仁菊、沈志云须在每月还款日（当日中午12：00以前）或之前将当月偿还本息数额存入专用账户中。对外经贸信托公司将以成功扣划还款账户的还款金额时间为准记录沈建双、张仁菊、沈志云的还款时间。如果还款日遇到法定节假日或公休日，还款日期不进行顺延。选择按月结息，到期一次还本的还款方式，还款日的确定原则为每期付息日为实际放款日次月起的每月对应日；无对应日的，付息日为该月最后一日。最后一期还款日为贷款到期日。沈建双、张仁菊、沈志云如出现违约的情况，不按期清偿贷款本息及有关费用（包括提前实现债权的），从逾期之日起，须按日向对外经贸信托公司支付逾期违约金。逾期违约金的计算公式为自违约之日起，每逾期一日向对外经贸信托公司支付千分之一的违约金，违约金计算基数为借款本金，按照实际违约天数计算违约金。如不按期清偿任一期贷款本息或有关费用（包括提前实现债权的），对外经贸信托公司可立即处置抵押物或质押物。偿还金额不足时，偿还的先后顺序为因收回债权而产生的费用、违约金、应还利息、本金。处置抵押房屋所得价款偿还的先后顺序为：实现抵押权的费用（包括但不限于律师费、仲裁费、交通费、差旅费等）、逾期违约金、应还利息、应还本金。处置所得价款扣除以上费用后，剩余部分退还沈建双、张仁菊、沈志云，不足部分由沈建双、张仁菊、沈志云清偿。双方一致同意向公证处申请对本合同办理具有强制执行效力债权文书的公证。如沈建双、张仁菊、沈志云构成违约，对外经贸信托公司有权单方向公证机构申请出具《执行证书》，并向人民法院申请对借款人的财产予以强制执行，沈建双、张仁菊、沈志云愿意接受人民法院的依法强制执行，并自愿放弃抗辩权。强制执行债务的范围包括贷款本金、利息、违约金及对外经贸信托公司为实现债权、担保权等而实际发生的费用。同日，沈建双、张仁菊、沈志云作为抵押人与对外经贸信托公司签订《抵押合同》[合同编号：FS201606274069(DY)]，合同约定：沈建双、张仁菊、沈志云以其名下位于XXX的房产作为《贷款合同-房屋抵押》的抵押担保，担保范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、送达费、手续费等信托公司实现债权的费用。此外，合同还约定了其他内容。2016年7月17日，上海市杨浦公证处出具（2016）沪杨证经字第8447号公证书，赋予《贷款合同-房屋抵押》强制执行效力。同日，上海市杨浦公证处出具（2016）沪杨证经字第8448号公证书，赋予《抵押合同》强制执行效力。2016年7月11日，对外经贸信托公司与沈建双、张仁菊、沈志云就抵押房产办理抵押登记手续，对外经贸信托公司为抵押权人。沈建双、张仁菊、沈志云所有的房屋在抵押给外经贸信托公司前已抵押给上海浦东发展银行宝山支行，对外经贸信托公司对该房屋享有第二顺位抵押权。对外经贸信托公司于2016年7月12日依约将款项535万元转入沈建双、张仁菊、沈志云指定账户。庭审中双方确认，沈建双、张仁菊、沈志云按月支付利息至2017年6月12日，自2017年7月12日起出现逾期还款。逾期后，沈建双、张仁菊、沈志云于2017年8月8日偿还54035元、2017年8月31日偿还5万元、2017年10月31日偿还10万元、2017年11月30日偿还2万元、2018年1月27日偿还5万元(以上款项合计274025元)。对外经贸信托公司主张按照合同约定，前述274025元应当充抵违约金，沈建双、张仁菊、沈志云主张该部分偿还的是利息。2017年12月20日，对外经贸信托公司分别向沈建双、张仁菊、沈志云发出《偿还贷款通知函》，内容为“您的借款已逾期（合同编号：FS201606274069），借款本金535万，借款期限6个月，展期6个月。2016年7月12日发放贷款，您应于2017年7月12日偿还本金535万元，利息5.4035万元，截至2017年12月20日仍未还款，系统内存在违约金86.135万元。如2017年12月24日之前您未能全额归还，我司将启动强制执行抵押物的程序，您的房产将被拍卖用于偿还债务，请慎重考虑相应后果。”2019年3月18日，上海市杨浦公证处出具（2019）沪杨证执行字第26号《执行证书》，载明：申请人对外经贸信托公司可持本证书向有管辖权的人民法院申请强制执行，被执行人为沈建双、张仁菊、沈志云，申请执行人的执行标的为：1.借款本金535万元；2.借款利息54035元，自2017年6月13日起至2017年7月12日止，按未归还借款本金人民币535万元计算，月利率1.01%；3.违约金，自2017年7月13日起至全部债务实际清偿之日止，按未归还借款本金人民币535万元计算，每逾期一日支付千分之一的违约金（扣除已支付款项共计274035元），对外经贸信托公司放弃要求债务人支付违约金中超过全部借款本金金额的年化百分之二十四的部分；4.执行证书公证费5035元；5.律师费1万元整。2019年9月20日，上海市浦东新区人民法院出具执行裁定书，对上海市杨浦公证处（2019）沪杨证执行字第26号执行证书公证书不予执行。审理过程中，沈建双、张仁菊、沈志云主张借款本金实际为500万元，其余35万元支付给中介，并未由沈建双、张仁菊、沈志云实际使用。经询，沈建双、张仁菊、沈志云未能提供证据证明35万元被第三人划扣，亦未证明对外经贸信托公司知晓此事实。庭审中，对外经贸信托公司主张《贷款合同》约定的借款期限为6个月，后展期6个月，故合同期限截至2017年7月12日。沈建双、张仁菊、沈志云正常支付利息到2017年6月12日，还应当支付2017年6月13日至2017年7月12日的利息54035元，沈建双、张仁菊、沈志云对应支付2017年6月13日至2017年7月12日的利息54035元的事实予以认可。对外经贸信托公司主张，沈建双、张仁菊、沈志云自2017年7月13日起应按合同约定给付违约金，合同约定的违约金计算标准为日千分之一，对外经贸信托公司自行调整为按照年利率24%计算。对外经贸信托公司主张为实现债权支付执行证书公证费5035元，并由《执行证书》计入执行标的。沈建双、张仁菊、沈志云对此不予认可，主张本案纠纷并未通过公证债权文书申请强制执行的方式解决，最终通过法院诉讼，并需沈建双、张仁菊、沈志云支付诉讼费，因此不应支出两笔实现债权的费用。上述事实，有双方当事人陈述在案佐证。本院认为，对外经贸信托公司与沈建双、张仁菊、沈志云签订的以上合同，均系双方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。对外经贸信托公司按约向沈建双、张仁菊、沈志云发放贷款，履行合同义务。沈建双、张仁菊、沈志云收到贷款后未按期偿还，其行为已经构成违约。关于借款本金数额，合同约定的贷款本金为535万元，对外经贸信托公司提交付款回单证明实际汇入沈建双、张仁菊、沈志云指定账户535万元，沈建双、张仁菊、沈志云虽主张其中有35万元被中介划扣，但未能提供证据予以证明，亦未能证明对外经贸信托公司知晓该事实，故本院对该项抗辩理由不予采信。关于利息，沈建双、张仁菊、沈志云同意偿还2017年6月13日至2017年7月12日的利息54035元，本院不持异议。关于违约金，《贷款合同》约定，沈建双、张仁菊、沈志云如不按期清偿贷款本息及有关费用，从逾期之日起，须按日支付逾期违约金。每逾期一日向对外经贸信托公司支付千分之一的违约金，违约金计算基数为借款本金，按照实际违约天数计算违约金。现对外经贸信托公司主张自2017年7月13日起至全部债务实际清偿之日止的违约金，并主动调整违约金计算标准为年利率24%，但沈建双、张仁菊、沈志云抗辩称违约金标准仍然过高，且实现周期较长。本院认为，最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定，“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本；金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。”故对外经贸信托公司主动调整违约金计算标准为年利率24%，本院不持异议。沈建双、张仁菊、沈志云的该项抗辩意见，本院不予采信。庭审中经询，双方认可合同中约定的违约金计算基数为借款本金的实际含义为以实际欠款本金为基数。《贷款合同》约定，被告偿还金额不足时，偿还的先后顺序为因收回债权而产生的费用、违约金、应还利息、本金。故对外经贸信托公司沈建双、张仁菊、沈志云已支付的款项274035元应先充抵违约金，不违反合同约定和法律规定，沈建双、张仁菊、沈志云主张上述款项应为利息，本院不予采信。关于执行证书公证费，对外经贸信托公司主张，其要求沈建双、张仁菊、沈志云支付执行证书公证费的合同依据为《贷款合同》第六条“公证”中第四项的约定，“执行范围包括贷款本金、利息、违约金及乙方为实现债权、担保权等而实际发生的费用。”但公证处出具的执行证书已被法院裁定不予执行，故对外经贸信托公司依据该公证条款项下的执行范围约定要求沈建双、张仁菊、沈志云支付执行证书公证费，缺乏合同依据，且对外经贸信托公司最终并未通过强制执行公证文书的方式解决涉案纠纷，该笔费用并非实现债权的合理支出。同时，其或将并非执行证书公证费的终局承担者，故其要求沈建双、张仁菊、沈志云承担执行证书公证费，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。此外，对外经贸信托公司作为抵押权人，有权在借款人逾期还款时就抵押财产拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内按照实际的抵押登记顺位优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告沈建双、张仁菊、沈志云于本判决生效后十日内偿还原告中国对外经济贸易信托有限公司借款本金5350000元、2017年6月13日至2017年7月12日的利息54035元，自2017年7月13日起至全部债务清偿之日止的违约金（以实际欠款本金为基数，按年利率24%计算，扣除已支付款项274035元）；二、如被告沈建双、张仁菊、沈志云未按时偿还上述款项，原告中国对外经济贸易信托有限公司有权以被告沈建双、张仁菊、沈志云名下位于XXX房产的折价或拍卖、变卖所得价款按照抵押登记顺序享有优先受偿权；三、驳回原告中国对外经济贸易信托有限公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33236元，由中国对外经济贸易信托有限公司负担25元（已交纳），由被告沈建双、张仁菊、沈志云负担33211元（于判决生效之日后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期届满后七日内，仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 员 田静霆二〇二一年一月六日法官助理 高毅航书 记 员 杨 璐