湖北省咸宁市咸安区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1202民初3022号原告：黄剑,男,汉族,1968年9月11日出生,住咸宁市咸安区。委托诉讼代理人：李献党、樊启寅，咸宁市咸安区温泉法律服务所法律工作者，代理权限：特别授权。被告:中国人寿保险股份有限公司咸宁分公司，统一社会信用代码:914212007534361160,住所地：咸宁市温泉滨河东路**。负责人：郑蕊芳。委托诉讼代理人：程艳琴,湖北开成律师事务所律师,代理权限:一般授权。委托诉讼代理人：全梅清，该公司员工，代理权限：特别授权。原告黄剑诉被告中国人寿保险股份有限公司咸宁分公司（以下简称人寿保险公司）保险纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告黄剑及其委托诉讼代理人李献党、樊启寅、被告人寿保险公司的委托诉讼代理人程艳琴、全梅清到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告黄剑向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告所签发的“解除保险合同、拒付保险金通知书”无效；2.判令原、被告签订的保险合同有效，被告应向原告给付保险赔付款20万元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告于2017年元月23日，原、被告之间投保、承保达成协议后，签订了一份康宁终身重大疾病保险合同。合同生效期为2017年元月24日约定缴费期20年，年缴费4800元。原告在合同生效后已缴二期保费，共计9600元。2018年10月5日，被保险人黄韬文因病身故。原告依合同向原告提交索赔材料后，收到被告签发的解除保险合同通知书、拒付保险金通知书。原告认为，被保险人之前检查初诊的疾病符合保险合同规定的40种重大疾病、10种特定疾病的范围；被告的保险营销人员在原告投保过程中并未向原告就保险合同的条款分项内容逐条释明告知，对制作投保单内容信息的收集、录入前未进行核实或逐一进行询问，仅是单方缮制，催促成单，被告应承担完全的过错责任，被告解除合同、拒付保险金的理由不成立。故原告提起诉讼。被告人寿保险公司辩称：1.原告故意隐瞒被保险人病情，带病投保，被告已依法解除与原告之间的保险合同，合同解除合法有效。被保险人的疾病为遗传性疾病，且引起严重的肺癌感染，原告作为被保险人的父亲，明知被保险人患病，故意隐瞒病情，带病投保。根据《个人保险基本条款》第四条的规定，原告违反明确说明与如实告知的义务，足以影响被告是否同意承保的决定，因此被告有权解除合同；2.被告在承保过程中，已将保险条款提交给投保人，投保人在电子投保单上签名确认，事后保险客服向投保人询问了保险责任、免责条款及签名等情况，投保人均对此认可明了，本案属于免责范畴。恳请驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原、被告双方提供的有效证据，本院认定事实如下：2017年1月23日，原告经被告方业务员黄六保推荐在被告处购买了一份“康宁终身重大疾病保险”，约定：投保人为黄剑，被保险人为黄韬文；生效期为2017年1月24日；缴费期20年，年缴费4800元。合同签订后，原告依约交纳了两期保费，共计9600元。2018年10月5日，被保险人黄韬文因病身故。原告向原告提交索赔材料后，收到被告签发的解除保险合同通知书、拒付保险金通知书。原告为此提起诉讼。同时查明，2017年1月1日至1月17日，被保险人黄韬文因“双手抖动2年，双下肢无力2月”到武汉大学人民医院就诊，出院主要诊断为遗传性周围神经病，其他诊断为肌病、肺部感染。同年2月24日至3月6日，为进一步明确诊断，被保险人黄韬文到华中科技大学同济医学院附属同济医院进行检查、治疗，出院诊断为：线粒体肌病可能性大、肺部感染。2018年5月4日至5月22日，被保险人黄韬文因重症××、呼吸衰竭、鼻窦炎到咸宁市中心医院住院治疗，出院诊断为：1.重症××、呼吸衰竭；2.鼻窦炎；3.左头静脉血栓；4.电解质紊乱、低钠血症、高钾血症；5.白痱。本院认为，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条：投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。被告虽提交了原告签字的投保单，但原告方提出该电子投保单是由被告方销售人员单方制作后要求原告签字的，被告不能提供充足的证据证明签订保险合同时已对投保人进行了询问和明确说明。故对于以投保人未履行如实告知义务，被告有权解除保险合同，不应承担赔付保险金的责任，所作的理由缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。被告在审核是否承保时，可以对被保险人身体状况进行调查或是要求被保险人提供体检证明，再决定是否承保。被告怠于履行必要的询问、调查等合同前期基本义务，既决定同意承保，应认定双方之间的保险合同关系成立、合法、有效。被告作为提供合同格式条款一方，且保险专业性强，较原告更具专业上的优势，其在签订合同时未尽审核义务导致的损失，不应转嫁给投保人或被保险人承担。被告辩称原告明知被保险人患病，故意隐瞒病情带病投保的意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条第一款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：限被告中国人寿保险股份有限公司咸宁分公司于本判决生效之日起十五日内向原告黄剑给付保险赔付款20万元如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告人寿保险公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时按照不服判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定预交案件受理费。湖北省咸宁市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省咸宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行股份公司咸宁市金穗支行；账号：17×××50；上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  徐燕二〇二一年一月十一日书记员  蔡琼附：相关法律、法规等条文《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。