重庆市云阳县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)渝0235民初284号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行，住所地重庆市云阳县新县城云江大道1385号，统一社会信用代码915002356710141473。 负责人：管成媛，系该支行行长。 委托诉讼代理人：覃永生，男，系该行工作人员，特别授权。 委托诉讼代理人：沈小平，重庆四正律师事务所律师，一般代理。 被告：文斐，男，1990年5月22日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：熊丹，女，1990年11月26日出生，汉族，住重庆市万州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行（以下简称“邮政银行云阳支行”）与被告文斐、熊丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行云阳支行的委托诉讼代理人沈小平到庭参加诉讼，被告文斐、熊丹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行云阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告文斐、熊丹立即偿还原告邮政银行云阳支行借款本金56226.53元，截至2020年12月16日的利息1371.60元，罚息59.14元，本息合计57657.27元；2020年12月17日起至借款本息全部清偿之日止的利息仍按《个人额度借款合同》约定执行（具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清；2.请求法院依法确认原告对被告文斐、熊丹提供的抵押房地产在担保债权范围内享有优先受偿权：抵押房地产坐落于万州区沙龙路二段×××号（抵押房地产权证号：301房地证2009字第×××号）；3.判令被告文斐、熊丹支付原告邮政银行云阳支行为实现债权所产生的律师费3500元；4.判令被告承担本案全部诉讼费用。 事实及理由：2016年9月28日，原告与被告文斐、熊丹签订《个人额度借款合同》（合同编号50012459216095267842），约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度80000元；借款额度存续期限为156个月，自2016年9月28日至2029年9月28日止；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《个人额度借款合同》及《个人额度借款支用单》约定内容确定；借款人未按《个人额度借款合同》规定按时偿还借款本息即构成违约，原告有权宣布全部贷款提前到期并要求被告立即全部清偿；借款人不按期归还借款本金，原告从逾期之日起按借款利率的1.5倍计算罚息；借款人不按期偿付贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费等）均由借款人承担。2019年9月28日，原告与被告文斐、熊丹签订《个人最高额担保合同》（编号为50012459316095262520）为编号50012459216095267842的《个人额度借款合同》项下所形成的债务提供抵押担保，抵押物为坐落于万州区沙龙路二段×××号房屋（抵押房地产权证号：301房地证2009字第×××号）。担保范围为：被告文斐、熊丹于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权所发生的一切费用。2016年10月8日，原告与被告文斐就上述抵押房地产办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2016年10月9日向被告文斐发放贷款80000元，借款期限120个月，但二被告却未按期偿还借款，截至2020年12月16日累计拖欠原告借款本息57657.27元。原告认为，上述《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》及《个人额度借款支用单》均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行。被告文斐、熊丹未及时偿还借款的行为已构成违约，原告有权要求被告立即偿还全部借款本息，并对抵押物享有优先受偿权。原告为维护其合法权益，诉至法院，望判如所请。 被告文斐、熊丹未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交的原告营业执照及负责人身份证明及身份证复印件，被告文斐、熊丹身份证及结婚证复印件，个人消费贷款申请表、《面谈面签承诺书》、《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》复印件，房屋产权证、不动产登记证明、不动产登记申请表及房地产抵押清单复印件，借款支用单、放款通知书、放款单及借据复印件，贷款借据查询信息，《法律事务委托代理合同》及发票复印件等证据，均客观真实，能相互印证本案基本事实，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告文斐与熊丹系夫妻关系，于2014年2月14日登记结婚。2016年9月28日,原告与二被告签订《个人额度借款合同》,合同主要内容为:一、贷款人向借款人提供循环使用的借款额度为80000元，贷款用途为个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限为156个月,自2016年9月28日至2029年9月28日；二、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮50%执行,实际利率以借据为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人单笔借款发生逾期的,罚息利率为贷款利率的1.5倍；借款人不能按期支付的利息,在借款期限内按约定的贷款利率计收复利,借款逾期后改按罚息利率计收复利；贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算；三、不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约,贷款人有权宣布贷款提前到期,并要求借款人立即清偿全部贷款本息,处分抵押/质押财产,实现抵押权/质权。四、合同订立和履行过程中产生的相关费用,包括但不限于诉讼费……律师费等费用,由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担,合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用,有权随时向借款人和担保人追偿,并从垫付之日起计收活期存款利息。 同日,原告与被告文斐签订《个人最高额担保合同》,合同主要内容为:一、担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币80000元,担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和担保权人实现债权及担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。二、抵押物为文斐名下位于重庆市万州区沙龙路二段×××号房屋（房屋产权证书编号为301房地证2009字第×××号）。被告熊丹作为抵押物共有人在合同上签名确认同意抵押,并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。2016年10月8日原、被告就抵押房屋办理抵押登记。 2016年10月14日,被告文斐给原告出具借款80000元的借据一张,借据载明:借款年利率7.35%,借款期限120个月（2016年10月14日至2026年10月14日）,借款用途购大件耐用品，还款方式为等额本息。同日,原告将借款80000元发放给被告文斐。截至2020年12月16日,二被告欠原告借款本金56226.53元、利息1371.60元、罚息59.14元,合计57657.27元。 原告为本案诉讼支付律师代理费3500元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告文斐、熊丹签订的《个人额度借款合同》，各方主体适格，意思表示真实，内容未违反法律及行政法规的强制性规定，均应认定合法有效。原告已依合同约定向被告发放了贷款，但被告未按合同约定履行还本付息义务，其行为已构成违约。被告除应偿付下欠的借款本息外，还应按照合同约定承担违约责任，即支付逾期罚息。原告计算的利息、逾期罚息符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以确认。同时，被告文斐与原告签订了《个人额度借款合同》，以其名下房屋为其借款提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告的抵押权自登记时设立，原告有权就抵押物优先受偿。另外，原告请求被告支付原告律师代理费3500元，符合合同约定且不未违反律师收费标准，本院予以支持。 综上所述，本院对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百六十五条、第五百八十四条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告文斐、熊丹于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行贷款本金56226.53元元，支付截至2020年12月16日的利息1371.60元、罚息59.14元，合计57657.27元；2020年12月17日起至付清之日的利息仍按《个人额度借款合同》约定的标准执行； 二、被告文斐、熊丹于本判决生效后十日内共同赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行律师代理费3500元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行有权就拍卖、变卖被告文斐提供抵押的其名下房屋（位于重庆市万州区沙龙路二段317号第二层2单元24号，房屋产权证书编号为301房地证2009字第07464号）所得价款在本判决第一项、第二项确定的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费664元，由被告文斐、熊丹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 员 李中云 二〇二一年一月二十九日 法官助理 苏再波 书 记 员 向童瑶