北京市昌平区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0114民初353号原告：交通银行股份有限公司北京回龙观支行，住所地北京市昌平区回龙观镇天龙苑**楼**01。负责人：方明，支行行长。委托诉讼代理人：韩颖，北京市经纬律师事务所律师。被告：金延强，男，1988年11月21日出生，汉族，住北京市门头沟区。被告：北京远创置业有限公司，，住所地北京市门头沟区石龙西路**永定镇办公楼****法定代表人：庄江波，董事长。委托诉讼代理人：吴亚平，北京市中闻律师事务所律师。委托诉讼代理人：翟成芳，女，北京市中闻律师事务所实习律师。原告交通银行股份有限公司北京回龙观支行（以下简称交行回龙观支行）与被告金延强、北京远创置业有限公司（以下简称远创公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交行回龙观支行的委托诉讼代理人韩颖，被告金延强，被告远创公司的委托诉讼代理人吴亚平、翟成芳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告交行回龙观支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告金延强向原告偿还借款本金957561.22元，偿还截至2020年11月9日的利息67589.85元、罚息8706.36元、复利4252.54元，并支付上述本息自2020年11月10日起至全部清偿之日止的罚息、复利（利率标准按照《个人房产抵押贷款合同》约定的逾期贷款罚息利率标准计算）；2.被告远创公司对被告金延强的上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告金延强为购房，向原告申请个人房产抵押贷款。2017年6月26日原告与被告金延强、远创公司签订了《个人房产抵押贷款合同》，约定交行回龙观支行向金延强提供贷款113万元用于购买房屋，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率上浮10%，贷款期限为120个月，即自2017年12月4日至2027年12月4日，金延强采用等额本金还款法每月还款9416.67元，金延强有义务按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息；如金延强未按时足额偿还贷款本金、支付利息，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利，罚息利率为本合同约定利率上浮50%，同时金延强应承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，金延强未按合同约定偿还贷款本金或支付利息，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求金延强立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。远创公司为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及原告实现债权的费用，金延强未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，远创公司应按原告的要求立即支付金延强全部到期应付款项。合同签订后，原告按合同约定履行了提供贷款义务，但被告金延强自2019年6月起，未按贷款合同约定履行还款义务，远创公司亦未履行保证责任，二被告的行为已使原告无法实现订立合同的目的，故起诉。被告金延强辩称，我从原告处贷款113万，从2016年到2019年还了多少钱我没算过，我同意还款。被告远创公司辩称，同意对金延强的债务承担连带保证责任，从2020年11月10日到实际付清之日止的罚息复利，应该以之前的借款本金为基数计算。结合证据材料及庭审中当事人的陈述，本院查明事实如下：2017年6月26日，借款人金延强、贷款人交行回龙观支行及担保人远创公司签订《个人房产抵押贷款合同》（编号201701110668999010200000410），约定借款人购买商品房并以该房屋向贷款人申请个人房产抵押贷款，第五条保证，5.1担保人为本合同项下贷款提供连带责任保证；5.2保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止；5.3保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；借款人未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，担保人应按贷款人的要求立即支付借款人的全部到期应付款项；借款人取得第二十二条约定房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，担保人的保证责任免除；但在贷款人取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，借款人已有欠款或欠费的，担保人对该部分应付款项仍应承担保证责任。第十三条贷款的提前到期，借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息，视为本合同的“提前到期事件”。第十四条违约责任，14.1借款人未按时足额偿还贷款本金，支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利；14.2罚息及复利计算：逾期贷款的罚息=逾期贷款的罚息利率（日利率）×逾期本金金额×逾期天数、逾期天数从计划还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；复利包括欠息复利和罚息复利两个部分，其中：欠息复利=应付未付贷款利息×收取复利时适用的逾期贷款罚息利率×逾期天数，逾期天数从计划还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；罚息复利=罚息复利积数×收取复利时适用的逾期贷款或挪用贷款罚息利率，罚息复利积数是指按逾期或挪用天数累计计算的逾期或挪用贷款的罚息和；14.3借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。第二十二条房屋及抵押登记，借款人所购房屋为商业用房，坐落门头沟区门头沟新城013地块7#商业、商务办公楼8层806，建筑面积57.91㎡，购房总价贰佰贰拾陆万捌仟陆佰叁拾柒元整；第二十三条贷款金额与期限，金额壹佰壹拾叁万元整，贷款期限120月；第二十四条利率，本合同项下借款人采用一次还本付息法，一次还本分次付息法、等额本息还款法以及等额本金还款法还款的，基准利率种类五年以上（期限）人民银行贷款基准利率；利率上浮10%，日利率=年利率/360；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。第二十六条还款，借款人选择的还款法为等额本金还款法，每期偿还贷款本金人民币玖仟肆佰壹拾陆圆陆角柒分；计划还款日：本息按期支付，计划还款日为放款日的对应日，若当月无此日期则为当月最后一天；提前还款补偿金为提前归还贷款本金的0%。该合同另约定有其他内容。2017年12月4日交行回龙观支行向金延强发放贷款1130000元。合同履行过程中金延强出现逾期还款情形，截至2020年11月9日，金延强尚欠贷款余额957561.22元、应收未收利息67589.85元、应收未收罚息8706.36元、应收未收复利4252.54元，逾期期数18期。另涉案房产尚未办理产权证。上述事实有个人房产抵押贷款合同、借款凭证、贷款基本信息（截至2020年11月9日）、欠款明细及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，借款人金延强、贷款人交行回龙观支行及担保人远创公司签订《个人房产抵押贷款合同》是各方当事人真实意思的表示，其内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应属有效民事合同关系，各方当事人均应当自觉履行合同义务。交行回龙观支行向金延强发放贷款，金延强应当按合同约定还本付息，现金延强未能按期返还借款及支付利息，依据合同约定交行回龙观支行有权要求其返还剩余全部借款本金并支付相应的利息、罚息及复利。远创公司作为担保人，承诺为金延强的贷款提供连带责任保证，现金延强未能按期还款，交行回龙观支行在保证期间内主张远创公司承担连带保证责任，远创公司同意承担连带保证责任，符合法律规定及合同约定，本院对此予以支持。远创公司在承担保证责任后，有权向金延强进行追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、金延强偿还交通银行股份有限公司北京回龙观支行借款本金957561.22元（截至2020年11月9日），并支付截至2020年11月9日的利息67589.85元、罚息8706.36元、复利4252.54元及自2020年11月10日起至全部清偿之日止的罚息、复利（利率标准按本案《个人房产抵押贷款合同》约定计算），于本判决生效后七日内履行；二、北京远创置业有限公司对金延强承担的本判决第一项确定的付款义务向交通银行股份有限公司北京回龙观支行承担连带保证责任，并有权在承担保证责任后向金延强追偿；三、驳回交通银行股份有限公司北京回龙观支行的其他诉讼请求。如金延强、北京远创置业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费141431元保全费5000元，由金延强、北京远创置业有限公司负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 员  郭 玮二〇二一年一月四日法官助理  朱志磊书 记 员  李悦南