山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0112民初8661号 原告：院德启，男，1955年11月7日出生，住济南市天桥区。 被告：周晓东，男，1969年2月19日出生，住济南市七里河小区。 原告院德启与被告周晓东民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月3日立案。依法适用简易程序，于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告院德启、被告周晓东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告院德启向本院提出诉讼请求：1.判令被告周晓东偿还借款本金348000元；2.判令被告以348000元为基数，按照年利率24%偿还原告自2018年6月15日计算至实际偿还之日的借款利息（自2018年6月15日暂计算至2020年6月15日为169360元）；3.诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告因资金周转需要向原告借款348000元，出具借条载明2014年10月7日前偿还。借款期限届满后，被告未按时偿还，经原告催要，于2016年11月3日结算后重新出具了借条，承诺2017年6月8日前还清。到期后被告仍未还款，被告于2018年3月21日再次结算出具借条，承诺于2018年底前还清。但原告多次催要，被告只归还部分利息，为维护原告权益，诉至法院。 被告周晓东辩称，2014年我借了原告40万元，月利率3%，扣了3个月的利息52000元，将348000元实际给我，我实际收到348000元，之后的利息都是按40万元算的。2016年我归还了40万元，该款应是本金。我需要用钱，又借了348000元，并以陈庄大街19号院X号楼X单元X的房子抵押，办理了登记，没有再约定利息，借期1年。2017年我经营出现状况未及时还清，2016年-2018年分多次给了原告近10万元，有的是现金有的是转账。2018年原告急用钱，多次找我，我从银行贷款40万元，于2018年6月还清欠款40万元并解押了房子，我不认可原告要求的利息。我不欠原告的钱了。 本院经审理认定事实如下：2014年4月8日，周晓东向院德启出具借条一份，内容为：“今借到院德启现金400000元（大写肆拾万元整），定于2014年10月7日前归还，逾期除按每月3.5%支付利息外，还需每日按借款额的5‰支付违约金，直至还清所有欠款为止。借款人：周晓东，家庭住址：济南陈庄大街X，手机156*”。同日，周晓东向院德启出具收到条一份，内容为：“今收到院德启现金400000元整，特此声明。收到人：周晓东2014.4.8”。同日，院德启通过其农村信用社银行卡向周晓东汇款202000元，次日通过其中国建设银行银行卡向周晓东汇款146000元，合计348000元。 2016年11月3日，周晓东向院德启出具借条一份，内容为：“今借到院德启现金柒拾贰万柒仟元整（722000），定于2017年6月8日前还清。借款人：周晓东，2016.11.3”。 2018年3月21日，周晓东向院德启出具借条一份，内容为：“今借院德启现金捌拾万元整，定于2018年底前还清。借款人：周晓东， 2018年6月14日，周晓东向院德启出具还款承诺、借条、收到条各一份，还款承诺的内容为：“如到期无法还清将名下房产位于陈庄大街19号2号楼2单元101用于还钱。如银行不放款立即卖房。”借条的内容为：“借款人：周晓东，男，汉族，1969年2月19日出生，住陈家庄大街X，今向院德启借人民币400000元，期限为15个月。于2018年6月14日一次性还清，如若借款人违约则每日3‰支付借款额的十倍作为违约金。”收到条的内容为：“今收到院德启出借的借款现金（转账）肆拾万元整。” 周晓东在2014年4月8日向院德启出具金额为40万元的借条后，累计向院德启付款531000元。 庭审中，院德启陈述以下内容：1.2014年4月8日借条上载明的借款40万元，约定月利率3.5%，实际向周晓东支付348000元，该款项为直接扣除了3个月的利息52000元后的款项。2.2016年11月3日借条上载明的722000元的款项为2014年4月8日借条上的借款40万元及自2014年7月8日之后至2016年11月3日以40万元为基数按月利率3.5%计算的利息之和。周晓东在2016年11月3日出具金额为722000元的借条后，偿还了利息131000元。3.2018年3月21日，双方进行结算，周晓东还尚欠2014年4月8日借条上的借款本金40万元及截止到2018年3月21日以40万元为基数按月利率3.5%计算的利息，共计80万元，为此周晓东于2018年3月21日出具金额为80万元的借条。4.2018年6月19日或20日，周晓东向其还款40万元。综上，院德启实际共收到周晓东531000元款项。经质证，周晓东的质证意见为：院德启陈述的2016年6月份以前的事情属实，周晓东在2016年还了40万元本金，当年又向院德启借了40万元本金，院德启实际支付的款项还是348000元。2016年至2018年周晓东陆续支付院德启本金131000元，2018年从银行贷款一次性支付本金400000元。 周晓东提交抵押合同复印件（编号LY20151231）、借款结清证明复印件、个人账户交易明细清单，证明周晓东已向院德启还清了借款本息。抵押合同中载明的抵押担保的借款本金为40万元，借款期限为2015年12月31日至2016年12月30日，签订日期为2015年12月31日。借款结清证明的内容为：“济南市不动产登记中心：借款人周晓东所借金额（大写）肆拾万元整，现已全部还清，申请解除抵押，并注销不动产登记证明，证号：鲁（2016）济南市不动产证明第*号。债权人：院德启，2018年6月20日。”个人账户交易明细清单是关于平安银行济南市中支行向周晓东账户发放贷款两笔（分别为95万元、20万元）的交易明细。经质证，院德启的质证意见为：有异议，周晓东并没有还清借款本息，周晓东还写了保证书，保证5天内还清80万元，但是只还了40万元，剩余40万元并没有还。我当时担心给周晓东解押后不还，就又让周晓东书写了40万元的借条和收条，这40万元的借条中的借款还是指的2014年4月8日的借款40万元。院德启提交周晓东于2018年6月14日书写的借条及收条证明该质证意见。经质证，周晓东的质证意见为：真实性无异议，这笔钱已经还清，如没有还清，院德启不会出具还清证明。本院认为，周晓东提交的证据不足以证明其全部还清了借款，本院不予采信。 本院认为，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）（以下简称《〔2015〕18号民间借贷规定》）第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。周晓东于2014年4月8日实际收到院德启借款348000元，双方间的借款本金应为348000元。 关于2016年11月3日金额为722000元的借条及2018年3月21日金额为80万元的借条，均系院德启与周晓东对2014年4月8日的借款本息结算后将利息计入该次借款本金后重新出具的借条，应以2018年3月21日金额为80万元的借条作为双方的最终结算。《〔2015〕18号民间借贷规定》第二十八条规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，2014年4月8日院德启与周晓东口头约定借期内月利率3.5%，书面约定逾期月利率为3.5%及逾期每日支付借款额5‰的违约金，双方约定的借期内利息、逾期利息及违约金之和已超过上述法律规定的年利率24%的上限。2018年3月21日借条的借款本金数额应为2014年4月8日借条上的借款本金即348000元加上以348000元为基数，自2014年4月9日起至2018年3月21日止以年利率24%计算的利息之和，即678190.03元，对该款项本院予以支持。对超出部分的款项121809.97元不能作为借款本金，本院不予支持。周晓东累计共向院德启还款531000元，尚欠借款本金147190.03元。院德启主张周晓东返还借款本金147190.03元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。院德启主张周晓东返还超出部分借款本金200809.97元的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。 关于院德启主张利息的诉讼请求，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第三十一条第二款规定，2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。周晓东于2018年3月21日出具的借条上约定于2018年年底前还清借款，双方未约定借期内利率，也未约定逾期利率，故周晓东应当向院德启支付以借款本金147190.03元为基数，自2019年1月1日起至2020年8月19日止按年利率6%计算的利息及自2020年8月20日起至借款实际返还之日止，按年利率3.85%（该利率为中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年11月发布的一年期贷款市场报价利率）计算的利息。对院德启主张的上述利息，符合法律规定，本院予以支持。对院德启主张的超出部分利息的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2015〕18号）》第二十五条、第二十七条、第二十八条、第二十九条第二款、第三十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第二十八条第二款、第三十一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告周晓东于本判决生效之日起十日内返还原告院德启借款本金147190.03元； 二、被告周晓东于本判决生效之日起十日内支付原告院德启利息（以下两款项之和：1.以147190.03元为基数，自2019年1月1日起至2020年8月19日止，按年利率6%计算的利息14928.70元；2.以147190.03元为基数，自2020年8月20日起至借款实际返还之日止，按年利率3.85%计算的利息）； 三、驳回原告院德启的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8974元，减半收取计4487元，由原告院德启负担3081元，由被告周晓东负担1406元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 员 周继贤 二〇二一年一月二十日 法官助理 梁红敏 书 记 员 尹 瑞