文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0152民初6348号原告：中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处金佛大道217号附1号，统一社会信用代码915002237093927344。负责人：胡戈，该行行长。委托诉讼代理人：何健，重庆兴潼律师事务所律师。委托诉讼代理人：高国仓，重庆兴潼律师事务所律师。被告：戴小冬，男，1978年9月27日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：周勤兰，女，1979年2月18日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行（下文简称：工行潼南支行）与被告戴小冬、周勤兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行潼南支行的委托诉讼代理人何健、高国仓，被告戴小冬到庭参加诉讼，被告周勤兰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告戴小冬、周勤兰共同偿还原告贷款本金1032116.01元及利息（利随本清，贷款利息计至起诉之日约为31487.39元；从起诉之日，以贷款本金1032116.01元为基数，按5.88%上浮50%计算罚息，并从借款到期之日起，以到期所欠借期内利息为基数按罚息利率计算复利）；2.判令原告对被告戴小冬名下位于重庆市潼南区x号商业门市享有优先受偿权；3.本案诉讼费、律师费、保全费等因实现债权产生的费用由二被告承担。事实和理由：2017年10月10日，二被告因购房向原告申请按揭贷款，与原告签订个人借款最高额抵押合同和个人购房借款合同，个人购房借款合同约定贷款金额1287000元，贷款期限10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，实际以借款凭证记载为准(5.88%)，并约定相应违约责任及利息、罚息、管辖法院及原告为实现债权产生的费用由被告承担，第二十八条约定本合同项下借款为担保借款，对应的担保合同名称为个人借款最高额抵押合同，《抵押物清单》载明被告以其所有的位于重庆市潼南区xx号5幢1-6(渝(2019)潼南区不动产权第xxx号)为本合同项下贷款本息及各项费用提供抵押担保。2017年10月10日，原告按合同约定向发放贷款，被告戴小冬周勤兰贷款后，没有按合同约定按期返还贷款本金及利息，原告多次联系被告戴小冬、周勤兰无果。被告戴小冬辩称，原告所述属实，因购房向原告贷款128.7万元，期间偿还了部分本金，余下本金及利息与原告起诉金额一致。被告周勤兰未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提供了以下证据：被告身份证、结婚证、工行个人借款申请表，借款合同，最高额借款抵押合同，工商银行个人借款凭证，商品房买卖合同，不动产产权证，银行系统还款记录，催款通知书及现场催收照片等。经本院开庭审理，对原告提供的证据的真实性，本院予以确认并在卷佐证。本案经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系，双方于2020年登记结婚。2017年4月26日，被告戴小冬向原告提交《中国工商银行个人贷款申请表》，申请贷款128.7万元，贷款期限120个月，贷款用于购买商用房，被告周勤兰作为共同申请人及抵押共有人签字捺印。2017年10月10日，被告戴小冬作为借款人，被告周勤兰作为共同借款人，与作为贷款人的原告签订了《个人购房借款合同》（合同编号A：【商用房】字【重庆】行【潼南】支行【2017】年【0000995】号），合同约定：贷款金额为人民币128.7万元；借款用途为购买商用房；借款期限120月，实际放款日和到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调准之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人如发生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定利率基础上加收50%确定等。同日，原告作为贷款人，被告戴小冬作为抵押人，被告周勤兰作为抵押物共有人签订了《个人借款最高额抵押合同》（合同编号E：【商用房】字【重庆】行【潼南】支行【2017】年【0000995】号），合同约定：本合同担保的债权包括自2017年10月10日至2023年10月10日期间在人民币128.7万元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款/担保合同、个人购房借款/担保合同以及其他文件而享有的借款人的债权；担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押物为戴小冬名下位于潼南区xx号5幢1-6号房屋一套，该房屋于2019年办理产权登记，登记地址为：潼南区xx号[产权证号：渝（2019）潼南区不动产权第xxx号]。之后双方就上述抵押房产办理了抵押登记。2017年10月10日，原告向被告戴小冬发放了128.7万元贷款，《个人借款凭证》记载：贷款到期日为2027年10月10日，贷款采用浮动利率5.88%等。此后，被告戴小冬未按照约定向原告偿还借款本息，截至2020年12月15日，被告未按约定还款累计已超过六次，现尚欠原告借款本金1032116.01元及截至2020年12月15日的利息41762.13元未偿还。庭审中，原告确认2020年12月15日（开庭审理之日）为借款到期之日。本院认为，原告提供的《个人购房借款合同》及借款凭证等证据能够证明原告与被告戴小冬之间存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告戴小冬履行了出借义务，被告戴小冬也应当按照合同约定履行还款责任。被告戴小冬未按合同约定足额偿还借款本息累计达六个月以上，已构成了违约，原告有权宣布贷款提前到期。原告以起诉方式向被告宣布贷款提前到期，并确认2020年12月15日为借款到期之日，不违反法律规定，本院予以支持，被告应当从借款到期之日起承担偿还原告该合同项下的剩余借款本金1032116.01元，以及截止2020年12月15日的利息41762.13元的违约责任。根据原、被告在《个人购房借款合同》中的约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案中的贷款基准利率应参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。据此，本案借款罚息应以1032116.01元为基数，从2020年12月16日起按照LPR利率上浮20%后再上浮50%计算至付清之日止，复利应以借期内利息41762.13元为基数，从2020年12月16日起按照LPR利率上浮20%后再上浮50%计算至付清之日止。原告与二被告签订抵押合同，约定以二被告所有的潼南区xx号的房屋为本案借款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原告请求对二被告提供的上述抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。上述债务发生于二被告的夫妻关系存续期间，且被告周勤兰作为共同借款人在《个人购房借款合同》签字确认，故上述债务应为二被告的夫妻共同债务，被告周勤兰应对上述债务承担共同清偿责任。原告请求二被告支付律师费的诉讼请求，未举示关于产生律师费的相关证据，故本院对此项请求不予支持。综上所述，原告的部分诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：一、被告戴小冬、周勤兰于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行偿还借款本金1032116.01元及截至2020年12月15日的利息41762.13元，并支付从2020年12月16日起至清偿之日止，以1032116.01元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础上浮20%再上浮50%计算的罚息，以及从2020年12月16日起至清偿之日止，以借期间内利息41762.13元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础上浮20%再上浮50%计算的复利；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行对被告戴小冬、周勤兰提供的位于重庆市潼南区xx号[渝（2019）潼南区不动产权第xxx号]的房屋，就折价、拍卖或变卖所得价款在担保债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14372.43元，减半收取7186.22元，由被告戴小冬、周勤兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 杨妍二〇二一年一月二十五日法官助理 蒲馨书 记 员 邓涛