重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0192民初10951号原告：华夏银行股份有限公司重庆万州支行,住所地重庆市万州区白岩路318号，统一社会信用代码91500101733940585B。负责人：欧扬帆，行长。委托诉讼代理人：黄宦莎，北京市尚公（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋钦浩，北京市尚公（重庆）律师事务所律师。被告：重庆侨大商贸有限公司，住所地重庆市万州区北山大道170号附2号5楼25号、26号，统一社会信用代码915001010723219381。法定代表人：张欢，总经理。被告：重庆玉诚房地产开发有限公司，住所地重庆市万州区江南新区管委会综合楼706房，统一社会信用代码91500101084656620P。法定代表人：夏志华，总经理。被告：刘双，女，1990年3月23日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：张欢，男，1986年5月28日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：乔玉平，男，1980年9月27日出生，汉族，住重庆市渝北区。以上五被告共同的委托诉讼代理人：陈代尧，重庆联动律师事务所律师。被告：重庆万州融资担保有限公司，住所地重庆市万州区白岩路67号13楼，统一社会信用代码915001017093630527。法定代表人：田贵林，董事长。委托诉讼代理人：张未，公司员工。原告华夏银行股份有限公司重庆万州支行（以下简称华夏银行万州支行）与被告重庆侨大商贸有限公司（以下简称侨大公司）、重庆万州融资担保有限公司（以下简称万州担保公司）、重庆玉诚房地产开发有限公司（以下简称玉诚公司）、刘双、张欢、乔玉平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告华夏银行万州支行的委托诉讼代理人黄宦莎、蒋钦浩，被告侨大公司、玉诚公司、刘双、张欢、乔玉平共同的委托诉讼代理人陈代尧，被告万州担保公司的委托诉讼代理人张未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华夏银行万州支行向本院起诉请求：1.判令被告侨大公司立即向原告偿还贷款本金965万元以及欠款付清之日止的利息、罚息、复利（截至2020年10月30日欠付的利息为364271.42元，并从2020年10月31日起至欠款付清之日止，以借款本金965万元为基数，按年利率7.18%的标准计收罚息，以欠付利息为基数，按罚息利率7.18%的标准计收复利）；2.判令被告侨大公司向原告支付律师费9.65万元；3.判令被告万州担保公司、玉诚公司、刘双、张欢、乔玉平对第1、2项诉讼请求中被告侨大公司的全部债务承担连带清偿责任；4.判令原告对被告万州担保公司开设在原告处的特定保证金账户XXX内的保证金48.25万元及利息享有优先受偿权；5.本案诉讼费、保全费、担保费、评估费等因实现债权而产生的费用由各被告共同承担。事实和理由：2018年6月27日，华夏银行万州支行与侨大公司签订《流动资金借款合同》，双方对贷款金额、期限、利率等内容进行了约定。玉诚公司、刘双、张欢、乔玉平、万州担保公司自愿为侨大公司的借款债务向华夏银行万州支行提供连带责任保证担保。万州担保公司自愿以保证金的方式为侨大公司的借款债务提供质押担保。华夏银行万州支行依约向侨大公司发放了贷款，但侨大公司未能按期归还全部贷款，各担保人亦未依约承担相应的责任，华夏银行万州支行遂提起本案诉讼。被告侨大公司、玉诚公司、刘双、张欢、乔玉平共同答辩称，2020年1月15日，主债务人与华夏银行万州支行分别签订了《流动资金贷款合同》和《分期还款计划承诺书》，《分期还款计划承诺书》对借款合同中的还款期限及还款方式作出了变更，但只有借款人签章，担保人并未签字确认，故该还款计划承诺书对担保人不具有约束力，我方认为应当以借款合同为正式合同，具体约定应当以借款合同的约定为准，本案借款并未到期，华夏银行万州支行提起本案诉讼，请求借款人归还贷款，条件不成就，应当驳回华夏银行万州支行的诉讼请求。被告万州担保公司辩称，《分期还款计划承诺书》没有我方的印章，应该以正式的借款合同约定的借款期限为准，华夏银行万州支行的起诉条件不具备，应驳回其诉讼请求。本院经审理查明如下事实：2020年1月15日，侨大公司（甲方、借款人）与华夏银行万州支行（乙方、贷款人）签订《流动资金借款合同》（编号：XXX），合同约定侨大公司向华夏银行万州支行借款965万元用于借新还旧，必须全部用于归还编号为XXX《流动资金借款合同》项下的贷款；借款期限1年，自2020年1月15日始至2021年1月14日止；还款方式为按半年结息、到期一次性还本，付息日为每半年21日，最后一次付息日为合同到期日；借款执行利率为固定利率，以首笔提款日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的1年期限档次贷款市场报价利率（LPR）加63.5基点确定（一个基点=0.01%），具体利率以借款凭证为准；本合同项下贷款以实际提款日其计息，利息的计算公式为：利息=实际贷款余额×计息期间的实际天数×年利率/360（天）。若甲方不按合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的贷款本金，自逾期之日起，按照本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；甲方在贷款期限内不能按期支付的利息，应按本合同约定的贷款利率计收复利；贷款逾期后仍未支付的利息，应按罚息利率计收复利。若甲方未按期足额支付本金、利息及其他应付款项，乙方有权宣布已发放的全部贷款提前到期，提前收回已发放的贷款本息。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、公证费、律师费及其他实现债权的合理费用。同日，侨大公司向华夏银行万州支行出具《分期还款计划承诺书》，该承诺书载明：“我公司因流动资金暂时紧张，无力归还到期贷款本金，向贵行申请流动资金贷款965万元借新还旧，期限壹年（流动贷合同号为XXX），我公司承诺在借新还旧期间，分期按时归还贷款本金：1.2020年3月21日，归还本金200万元；2.2020年6月21日，归还本金200万元；3.2020年9月21日，归还本金200万元；4.2021年1月15日贷款到期，归还剩余本金365万元。特此承诺”。亦于同日，债权人华夏银行万州支行与保证人万州担保公司、玉诚公司签订《保证合同》（编号：XXX），与保证人张欢、刘双、乔玉平签订《个人保证合同》（编号：XXX、XXX、XXX），保证人自愿为债务人侨大公司《流动资金借款合同》（以下简称主合同）项下的债务向华夏银行万州支行提供保证担保。保证担保的范围为主债权本金965万元及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等债权人为实现债权而发生的合理费用以及其他所有主合同债务人的应付费用。保证方式为连带责任保证，当合同主债务人不按主合同约定履行还款义务时，债权人有权直接向保证人追偿，保证人应立即向债权人清偿相应债务；若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向债权人提供物的担保）的，债权人有权选择优先行使本合同项下权利，要求保证人承担连带保证责任，保证人对债权人承担的保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以债权人向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。保证期间为主合同约定的主债务履行期限届满之日起两年，“主债务履行期限届满之日”包括主合同债务人分期清偿债务的情况下，每一笔债务到期之日，还包括依主合同约定，债权人宣布债务提前到期之日。债权人与主合同债务人协议变更主合同内容，未加重债务人的债务的，无需取得保证人同意，保证人仍继续履行其在本合同项下的保证责任。还于同日，万州担保公司（甲方、出质人）与华夏银行万州支行（乙方、质权人）签订《保证金质押合同》（编号：XXX），万州担保公司自愿为债务人侨大公司主合同项下的债务提供质押担保。质押担保的范围为主债权本金965万元及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失），乙方为保管质押财产的费用以及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等乙方为实现质权、实现主债权而发生的合理费用以及其他所有主合同债务人的应付费用。质押财产为甲方在乙方开立的特定保证金账户内的全部现金存款，保证金金额482500元，保证金账户户名万州担保公司，账号XXX；甲方应于合同签订之日起5个工作日内向前述保证金账户存入约定资金，作为主合同债务人在主合同项下债务的担保，乙方将对上述保证金按年利率1.5%计付利息给甲方，并将利息存入保证金账户作为质押物的组成部分。若主合同约定的债务履行期限届满而乙方未收清偿的，乙方有权行使质权。乙方与主合同债务人协议变更主合同内容，未加重债务人的债务的，无需取得甲方同意，甲方仍继续履行其在本合同项下的质押担保责任。2020年1月21日，华夏银行万州支行向侨大公司发放借款本金965万元，对应的借款凭证载明，借款金额965万元，贷款期限（最后还款日）1年（2021年1月14日），利率4.785%（年利率）。侨大公司在借款凭证上签章确认。经借贷双方确认，截至开庭之日，借款人侨大公司未偿还任何款项。经华夏银行万州支行和万州担保公司共同确认，华夏银行万州支行于2020年7月22日扣划质保金233406.91元，用于偿还侨大公司欠付的借款利息，现保证金余额为249093.09元。华夏银行万州支行主张以起诉的方式宣布本案借款提前到期，确认借款到期日为2020年12月10日，截至2020年12月10日，侨大公司尚欠借款本金965万元、利息183452.99元。另查明：华夏银行万州支行为实现本案债权于2020年10月30日与北京市尚公（重庆）律师事务所签订《委托代理协议》，约定本案代理费用总计9.65万元。2020年12月9日，华夏银行万州支行向北京市尚公（重庆）律师事务所支付律师费9.65元。本院认为，华夏银行万州支行与侨大公司签订的借款合同以及与各担保人签订的担保合同均是当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按照合同约定履行义务。侨大公司未能按期归还贷款，华夏银行万州支行有权宣布本案借款提前到期，要求侨大公司归还借款本息，并支付罚息、复利。借款人虽辩称，依据借款合同的约定，借款本金的还款期限并未届满，华夏银行万州支行的起诉条件并不具备。然案涉借款合同及《分期还款计划承诺书》签订的时间系同一日，借款人自愿将到期还本的还款方式调整为分期还本，借贷双方对此均无异议，应当以双方最终确认的还款方式执行，且借贷双方对半年结息的计息方式并未作调整，借款人亦未依约向华夏银行万州支行支付利息，依据借款合同的约定，借款人未按期足额支付本金、利息及其他应付款项，贷款人均有权宣布全部贷款提前到期，故在借款人侨大公司违约的情况下，华夏银行万州支行宣布本案借款于2020年12月10日到期，符合合同约定，本院予以支持。借款人的辩称理由不能成立，本院不予支持。对于欠付借款本金965万元，借贷双方均无异议，本院予以确认。对于借款利息，按照借款合同的约定，本案借款自实际提款之日起计息，截至2020年12月10日的利息为183452.99元（以本金965万元为基数自2018年9月6日起按年利率4.785%计算至2020年12月10日的利息再扣除保证金233406.91元）。对于2020年12月11日起至借款本息付清之日的罚息、复利，罚息以尚欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按照年利率4.785%上浮50%的标准计算。华夏银行万州支行为实现本案债权实际支付律师费96500元，其主张该律师费应由侨大公司承担，符合合同约定，本院予以支持。关于担保责任。万州担保公司、玉诚公司、刘双、张欢、乔玉平自愿为侨大公司的借款债务向华夏银行万州支行提供连带责任保证担保，华夏银行万州支行在保证期间内向前述保证人主张保证责任，要求保证人对借款本金、利息、罚息、复利及律师费承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。万州担保公司自愿提供保证金为侨大公司的借款债务向华夏银行万州支行提供质押担保，双方签订的保证金质押合同合法有效，华夏银行万州支行有权就前述质押保证金优先受偿。担保人虽辩称，华夏银行万州支行起诉条件不成就，担保人不应承担责任，但华夏银行万州支行与各担保人签订的担保合同合法有效，借贷双方虽对借款人还本方式进行了调整，但并未加重债务人的债务，担保人仍需对本案借款承担担保责任，故担保人的辩称理由不能成立，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告重庆侨大商贸有限公司自本判决生效之日起十日内偿还原告华夏银行股份有限公司重庆万州支行借款本金965万元及截至2020年12月10日的利息183452.99元，并支付自2020年12月11日起至借款本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按年利率4.785%上浮50%的标准计算；利随本清）；二、被告重庆侨大商贸有限公司自本判决生效之日起十日内支付原告华夏银行股份有限公司重庆万州支行律师费96500元；三、被告重庆玉诚房地产开发有限公司、刘双、张欢、乔玉平、重庆万州融资担保有限公司对被告重庆侨大商贸有限公司的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；四、原告华夏银行股份有限公司重庆万州支行有权就被告重庆万州融资担保有限公司账号为XXX的保证金账户内现金余额249093.09元及其利息优先受偿；五、驳回原告华夏银行股份有限公司重庆万州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计41232.32元，财产保全费5000元，共计46232.32元，由被告重庆侨大商贸有限公司、重庆玉诚房地产开发有限公司、刘双、张欢、乔玉平、重庆万州融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 张 艳二〇二一年一月二十日书记员 吴雪瑶