上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0110民初13号原告：上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行，营业场所上海市杨浦区。负责人：陈从治，支行行长。委托诉讼代理人：张煜昊，上海尧正律师事务所律师。委托诉讼代理人：樊东佩，上海尧正律师事务所律师。被告：许棚棚，男，1986年5月27日出生，汉族，户籍地江苏省。原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行与被告许棚棚信用卡纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月28日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行委托诉讼代理人张煜昊到庭参加诉讼，被告许棚棚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行向本院提出诉讼请求1、判令被告归还原告截至2020年11月27日的信用卡透支本金14,814.32元、利息4788.91元；2、判令被告支付原告利息(以14,814.32元为基数，自2020年11月28日起计算至实际清偿日止，按《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》(2015年7月版)约定的标准计算)；3、判令被告支付原告自2017年1月1日起至实际清偿日止的逾期还款违约金。事实和理由：被告在原告处申领上海浦东发展银行信用卡，并于2016年10月5日获得批准，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX。后因该卡于2017年8月24日被盗，原告于2017年8月25日补发卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡，因尾号6953的信用卡邮寄未达，原告另于2018年2月12日发放卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡。被告使用信用卡产生透支后，经原告多次催收，至今仍未偿还，透支款项已严重逾期。原告认为，根据相关法律法规及《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》的约定，被告应向原告归还所有欠款、利息、逾期还款违约金等费用，故起诉来院。被告许棚棚未到庭应诉、答辩。经审理查明，被告通过网上方式填写浦发银行信用卡申请表，向原告申请信用卡一张，并签署《信用卡申请确认函》，申请表中载明被告住宅地址为“上海市浦东新区龚华路35弄永华苑XXX号XXX室”，确认函“声明及签署”部分载明：“本人在网上申请并同意开通或接受相关服务功能时，已充分了解并同意遵守相关业务规则(包括但不限于章程、领用合约、业务条款、服务协议等)，本人已阅读并同意遵守信用卡章程及领用合约(含收费标准)。我已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款。”被告在上述文字下方“客户签名”处签名。《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》约定：1、原告作为甲方、被告作为乙方，乙方在申请表上签字或使用信用卡时，即视为乙方已理解和接受《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)章程》和本合约，并同意受其约束。2、关于信用卡的申领，乙方保证其向甲方提供的所有申请资料和信息是准确、真实、完整、有效和合法的。3、关于信用卡的使用，乙方申领的信用卡仅限本人使用；乙方使用信用卡应严格遵守章程；如果乙方使用信用卡以分期付款的方式购买商品或服务，乙方同意遵守甲方有关分期业务的条款与条件。4、关于对账单和还款，乙方应在到期还款日之前及时偿还欠款，乙方可选择全额或最低还款额还款方式，最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，首月最低还款额比例为10%，选择最低还款额方式还款将不再享受免息还款期待遇；最低还款额计算公式：最低还款额=上期最低还款额未偿还部分+本期超过信用额度的款项+5%(首月为10%)*本期累计未还交易额本金+分期付款和电话分期付款本期应分摊还款额+本期新增利息及费用；乙方如选择使用自动转账还款服务的，乙方在此授权甲方于每月到期还款日从乙方指定扣款账户按约定还款方式扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款；甲方收到乙方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：账户状态正常或逾期1-90天(含)的，按照先各项费用或应收利息、后本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照先本金、后各项费用或应收利息的顺序进行冲还，已计入账单的欠款优先未计入账单的欠款冲还；乙方授权甲方从乙方在甲方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方不需对此承担责任并同时保留继续追索的权利。5、关于利息和收费，除非另有约定，甲方对乙方信用卡账户内的资金不计付利息；如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率计付的利息；利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算；乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金。乙方可在甲方核定的取现额度内使用信用卡预借现金功能。预借现金交易不享受免息还款期待遇，应支付自甲方记账日起按规定利率计付的利息，同时按照收费标准支付手续费。乙方使用信用卡需按甲方对外公布的收费项目及标准支付相关费用(包括年费等费用)，相关费用由甲方直接借记至乙方信用卡账户。6、关于信息披露和通知，如发生与本合约相关的法律纠纷，乙方向甲方提供的最后已知地址将作为诉讼期间法律文书的送达地址，只要相关法律文书(包括传票、裁决文书的执行文书等)由法院寄送至该地址即视为送达。7、《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》列明：预借现金收费标准：取现额的2%，最低20元。滞纳金收费标准：逾期还款额的5%。分期业务收费标准：自由分期/账单分期：0-0.9%/期，商场分期：0-1.3%/期，非面对面分期：0-1.52%/期，专项分期：0-0.45%/期，每月为1期，按业务分为3期、6期、12期、15期、16期、24期及36期不等，不同期数手续费标准不同，手续费按照分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分月收取。原告收到被告填写的申请表并审核后，于2016年10月5日向被告发放了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡一张。后因该卡于2017年8月24日被盗，原告于2017年8月25日补发卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡。因卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡邮寄未达，原告另于2018年2月12日发放卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡。被告自2017年1月13日起使用信用卡进行透支消费，并于2018年3月3日开始出现逾期。原告多次向被告催讨未果，遂于2019年5月3日冻结被告的信用卡。截至2020年11月27日，被告尚欠原告该卡透支本金14,814.32元、利息4788.91元。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。本院认为，原、被告之间关于申领使用信用卡的合同关系合法有效。被告在信用卡申请确认函上签字，视同被告已在有关章程、领用合约中签字确认并自愿遵守相关条款，理应按照《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》及申请表的约定按时履行还款义务。现被告透支该信用卡消费后未按约还款，显属违约，原告根据合约约定要求被告支付欠款本息，于法不悖，可予支持。原告要求被告支付2017年1月1日起算的逾期还款违约金一节，原告无证据证明已与被告通过协议约定收取违约金，缺乏依据，本院不予支持。本院已向被告记载于信用卡申请表上的地址送达本案起诉状副本及开庭传票等，根据领用合约的约定，前述法律文书由本院寄送至该地址即视为送达被告。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩的权利。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许棚棚应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行截至2020年11月27日的信用卡透支本金14,814.32元；二、被告许棚棚应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行截至2020年11月27日的利息4788.91元；三、被告许棚棚应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行利息，以14,814.32元为基数，自2020年11月28日起算至实际清偿日止，按《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》(2015年7月版)约定的标准计算；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司杨浦支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费290元，适用简易程序，减半收取计145元，由被告许棚棚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  李 红二〇二一年一月二十九日法官助理  王嫣然书 记 员  王嫣然附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……。二、1999年《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。