福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0602民初736号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行，住所地福建省漳州市芗城区胜利西路13号，统一社会信用代码913506004899534550。 主要负责人：陈达滨，行长。 委托诉讼代理人：陈月兰，福建东融律师事务所律师。 委托诉讼代理人：秦淑英，福建东融律师事务所律师。 被告：卢文宝，男，1966年3月29日出生，汉族，住福建省漳州芗城区。 原告中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行（以下简称工行龙江支行）与被告卢文宝信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。工行龙江支行的委托诉讼代理人陈月兰到庭参加诉讼，卢文宝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行龙江支行向本院提出诉讼请求：1、判令卢文宝立即支付卡号为6222××××7526的信用卡截止至2020年10月15日的欠款合计180390.92元，其中本金155228.7元，利息（含复利）22292.73元、违约金2869.49元，此后利息以欠款本金和每月欠付利息为基数按日利率万分之五计算，违约金每月按最低还款额未还部分的百分之五计算，利息、违约金计至实际还清之日止；2、卢文宝承担本案诉讼费用。事实与理由：卢文宝于2018年5月28日向中国工商银行申请产品名称为“牡丹驾驶员通卡”的信用卡（卡号：6222××××7526）,并签署《信用卡启用业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、自动还款业务协议书。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条对账及还款第3点牡丹贷记卡条款约定：（1）甲方（即信用卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。持卡人卢文宝多次消费透支，至2020年01月05日已违约，卢文宝未能在到期还款日（含）前偿还透支额，截止至2020年10月15日卢文宝已透支逾期284天（对账单日为每月12日，还款日为05日），结欠本金155228.70元、透支利息22292.73元、违约金2869.49元，合计180390.92元（该利息从2020年01月05日开始计息至2020年10月15日，利息为每日万分之五）。综上，卢文宝未按时履行还本付息义务，严重侵害了工行龙江支行的合法权益，工行龙江支行因此诉至法院，请求依法支持其诉讼请求。 卢文宝未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1.2018年5月28日，卢文宝向工行龙江支行提交一份《工银信用卡申请表》申领信用卡，并在信用卡申请表中抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并签名确认。申请表背面的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定（摘要）：（1）甲方（即信用卡申领人卢文宝，下同）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（2）甲方可按照乙方（即发卡机构）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币，甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用；每期最低还款额为以下部分金额之和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款交易以外的透支消费、取现、转账以及相关利息、费用等）金额的百分之十，所有已入账未偿还的分期付款交易金额的百分之百，上期账单最低还款额未还部分金额；如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限；（3）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年华利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率可能存在差异），按月计收复利，从甲方账户中扣收；（4）牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；（5）甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规定，分期付款扣款金额入账后将金额计入当期账单的最低还款额；乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。 2.工行龙江支行向卢文宝发放卡号为6222××××7526的信用卡。卢文宝领卡后多次刷卡消费，自2020年1月5日开始逾期还款，截止至2020年10月15日，卢文宝拖欠工行龙江支行本金155228.7元，利息22292.73元，违约金2869.49元。 以上事实有工行龙江支行提供的证据《工银信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、卡号6222××××7526的交易明细、违约客户欠款清单、账户信息页面及当事人的庭审陈述为证，卢文宝经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院对以上证据的真实性、合法性及所要证明的内容本院予以确认。 本院认为，卢文宝与工行龙江支行之间的金融借款法律关系合法有效，应受法律保护。卢文宝未按约定履行还款义务，已构成违约，工行龙江支行有权要求卢文宝偿还债务。卢文宝应当偿还工行龙江支行尚欠借款本金155228.7元，截止2020年10月15日的利息22292.73元、违约金2869.49元，并从2020年10月15日起至实际还款之日止按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定继续计付透支利息、违约金。卢文宝经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告卢文宝应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行借款本金155228.7元，截止至2020年10月15日的利息22292.73元、违约金2869.49元，并从2020年10月15日起至还清款项之日止按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定继续计付利息、违约金； 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3907.8元，减半收取1953.9元，由被告卢文宝负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 邹燕玲 二〇二一年一月二十一日 法官助理 许奕圣 书 记 员 林如芳 附法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。