广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初9556号 原告：中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行，住所地广西壮族自治区南宁市共和路**，统一社会信用代码：914501027087406372。 主要负责人：吴晓宁，该行行长。 委托诉讼代理人：刘志荣，广西同望律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨小堂，广西同望律师事务所实习律师。 被告：农智，男，1975年1月18日出生，壮族，住广西壮族自治区宁明县。 原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行（以下简称工行南宁共和支行）与被告农智金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行南宁共和支行的诉讼代理人刘志荣、杨小堂到庭参加诉讼。被告农智经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行南宁共和支行向本院提出诉讼请求：1、确认原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[二]字[邕]行[共和]支行[2019]年[0XXX]号）到期，被告偿还原告借款本金1058360.09元；2、被告偿还原告借款利息、罚息、复利（自2020年1月13日起至2020年7月21日的利息33504.9元、罚息176.48元、复利782.08元，以后按借款合同约定的执行利率续计至借款还清之日止）；3、被告赔偿原告为实现债权所产生的律师代理费45784元；4、本案诉讼费由被告承担；5、确认原告对债权项下抵押担保物享有抵押优先权，如被告不履行上述第一、二、三、四项债务，原告对被告所有的南宁市某房屋［产权证号为桂（2019）南宁市不动产权第03XXXXX号；不动产登记证明号为桂（2019）南宁市不动产证明第03XXXXX号］以协议折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2019年10月30日，被告农智因个人二手房购置贷款，填写《中国工商银行个人贷款申请表》，向原告工行南宁共和支行申请借款106万元。2019年11月8日，农智（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订一份编号Ａ：［二］字［邕］行［共和］支行［2019］年［0XXX］号的《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，向其发放个人二手住房购置贷款106万元，用于购买南宁市某房屋，贷款期限为312个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放日前全国银行间同业拆借中心最新公布的5年期以上贷款市场报价利率（ＬＰＲ）为基准利率加155个基点（一个基点为0.01%）确定，据此确定年利率为6.35%。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，一期一调整，调整周期为12个月；贷款一次性发放至借款人指定账户，借款人按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在合同约定贷款利率基础上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，以及处分抵押物；借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的包括但不限于诉讼费、律师费及其他应由借款人、担保人承担的费用；被告以其所有的上述房屋［产权证号为桂（2019）南宁市不动产权第03XXXXX号］作为抵押，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，被告于2019年11月19日办理了涉案房屋的抵押登记手续[不动产登记证明号为桂（2019）南宁市不动产证明第03XXXXX号]，记载抵押权人为原告。原告于2019年12月12日向被告发放贷款106万元。合同履行中，被告自2020年1月13日开始未按时足额偿还贷款本息，截至2020年7月21日累计逾期7期，连续逾期6期，拖欠原告逾期本金7882.1元、利息33504.9元、罚息176.48元、复利782.08元，经多次催收未果，已达合同约定的贷款提前到期的条件，《个人购房借款/担保合同》项下贷款本金余额为1058360.09元。原告认为，被告拒不还款的行为已构成违约，原告有权以向法院起诉的方式宣布贷款提前到期，并要求被告偿还全部尚未清偿的贷款本息及原告为实现债权而发生的诉讼费、律师费等。原告为实现本案债权支出了律师费45784元。 被告农智未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。经审核:1、原告提交的证据，除借据分段还款信息、个人贷款借据余额信息、还款流水单外，均系与书证原件核对无误的复印件，证据来源和形式符合法律规定，能够反映案件真实情况，与待证事实具有实质关系和证明价值，本院予以确认并在卷佐证；2、原告提交的借据分段还款信息、个人贷款借据余额信息、还款流水单，系原告单方制作记录被告农智还款情况的明细表。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十一条第（二）项“人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任”的规定，被告农智未能提交依约还本付息的相关证据，应视其尚未完成反驳意义上主张依约按时还款的本证之举证责任，故应承担结果意义上的证明责任，应视农智未依约还款，据此，原告关于被告农智尚欠借款本息的主张成立。对原告提供借据分段还款信息、个人贷款借据余额信息、还款流水单所记载被告逾期期数及逾期本息金额、贷款本金余额本院依法予以采信。因被告农智未能提供相反证据否定原告工行南宁共和支行主张的事实，本院对原告陈述的案件事实依法予以认定。 2020年10月29日，工行南宁共和支行以农智未按贷款合同约定归还本息构成违约为由向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求，形成本案诉讼。本院依法于2020年11月19日将原告起诉状副本送达给被告。 本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条规定：“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。” 本案中，原告工行南宁共和支行与被告农智签订的《个人购房借款/担保合同》，系缔约双方当事人真实的意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 一、关于原告是否有权宣布涉案贷款提前到期并要求被告清偿全部贷款本息 根据《中华人民共和国民法总则》第一百五十八条的规定，民事法律行为可以附条件。附生效条件的民事法律行为,自条件成就时生效。案涉《个人购房借款/担保合同》中关于被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息原告有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期的约定，应视为双方在合同中约定了附条件的合同变更条款,即当约定的条件成就时,还款期限由原定到期日变更为原告主张提前收回贷款之日。本案中,工行南宁共和支行依约发放贷款，履行了合同约定的义务。农智从2020年1月13日起未按期足额还款，截至2020年7月21日累计逾期7期，连续逾期6期，拖欠本金7882.1元、利息33504.9元、罚息176.48元、复利782.08元，经多次催款未果，其行为已构成违约，符合合同约定贷款提前到期的条件,工行南宁共和支行有权依照借款合同的约定宣布贷款提前到期。 贷款宣布提前到期后，所有未到期的贷款均视为已到期，即应当立即归还，如未归还，则自贷款提前到期日之次日起，以全部未还贷款本金为基数、按罚息利率计算逾期利息。本案中，原告工行南宁共和支行以起诉宣布贷款提前到期，以起诉状副本送达被告之日为贷款到期日。农智负有在提前到期日偿还借款本金及相应利息的义务。工行南宁共和支行主张农智偿还借款本金1058360.09元及相应利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。 二、关于律师代理费 《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”本案中，因农智存在违约，工行南宁共和支行为此聘请律师提供专业法律服务而支出的律师代理费，属于工行南宁共和支行为实现本案债权的合理支出项目，属于违约方违约给守约方造成的损失。工行南宁共和支行除委托代理合同、授权委托书外，也提交了证明本案律师费已实际发生的律师费发票和收据，且工行南宁共和支行主张的本案律师代理费金额亦符合广西律师服务收费标准，在《个人购房借款/担保合同》已明确约定实现债权的费用由农智承担，实现债权的费用亦属于约定担保范围的情形下，工行南宁共和支行主张本案律师费由农智承担，本院依法予以支持。 三、关于原告对案涉抵押物是否享有优先受偿权的问题 农智以其所有的案涉房屋为工行南宁共和支行设定抵押权并办妥现房抵押形态的抵押登记，工行南宁共和支行的抵押权自办理抵押权登记时设立。工行南宁共和支行请求确认其就案涉《个人购房借款/担保合同》项下的借款本息对已依法办理抵押登记的案涉抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条第一款、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百五十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、确认原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行与被告农智签订的编号A：[二]字[邕]行[共和]支行[2019]年[0XXX]号的《个人购房借款/担保合同》于2020年11月19日到期； 二、被告农智应归还原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行借款本金1058360.09元； 三、被告农智应支付原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行利息、罚息、复利[计算方法：自2020年1月13日起至2020年7月21日止的利息33504.9元、罚息176.48元、复利782.08元；自2020年7月22日起至2020年11月19日止，以借款本金1058360.09元为基数，利息、罚息分别按编号A：[二]字[邕]行[共和]支行[2019]年[0XXX]号的《个人购房借款/担保合同》约定的贷款利率、罚息利率按该合同约定贷款利率上浮50%计算。对不能按时支付的利息按该合同约定贷款利率上浮50%计收复利；自2020年11月20日起至实际清偿之日止，以借款本金1058360.09元为基数，罚息按该合同约定的贷款利率上浮50%计算，对不能按时支付的利息按该合同约定贷款利率上浮50%计收复利]； 四、被告农智应赔偿原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行律师代理费45784元； 五、原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行有权就第二项、第三项、第四项确定的其对被告农智所享有的债权，对被告农智所有的南宁市某房屋［产权证号为桂（2019）南宁市不动产权第03XXXXX号；不动产登记证明号为桂（2019）南宁市不动产证明第03XXXXX号］折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费15048元，减半收取计7524元，由被告农智负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 王 坚 二〇二一年一月二十六日 书记员 高文姬