福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初3865号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路******，统一社会信用代码：91310000598188051B。 负责人：徐振裕，总经理。 委托诉讼代理人：陈小倩，福建重宇合众(莆田)律师事务所律师。 被告：许海迪，男，1984年8月2日出生,汉族，住莆田市城厢区。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称：永安财保上海公司）与被告许海迪保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永安财保上海公司的委托诉讼代理人陈小倩到庭参加诉讼，被告许海迪经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安财保上海公司向本院提出诉讼请求：1.判令许海迪向永安财保上海公司支付保险金赔款202279.95元；2.判令许海迪向永安财保上海公司支付经济损失(按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率,其中:以44436.66元为基数,自2019年7月25日起计算至许海迪实际付清之日止;以157843.29元为基数,自2019年7月29日起计算至许海迪实际付清之日止;暂计至2020年6月1日为7541元)；3.判令本案诉讼费由许海迪承担。事实和理由：2018年7月24日、2018年7月27日，许海迪通过宁波银行直销银行投融资平台向案外人顾玉翠（即投资人）借款50000元，起息日为2018年7月24日，到期日为2019年7月21日；向施祝强等投资人借款150000元，起息日为2018年7月27日，到期日为2019年7月23日，还款方式为到期一次性还本付息。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，许海迪作为投保人向永安财保上海公司投保，被保险人为顾玉翠、施祝强等投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。许海迪在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，永安财保上海公司作为保险人在接到宁波银行股份有限公司索赔申请书后于2019年7月25日支付了保险金54436.66元，2019年7月29日支付了保险金157843.29元，合计为212279.95元，同时宁波银行股份有限公司代被保险人向永安财保上海公司出具了权益转让书。2019年7月26日，许海迪还款10000元，永安财保上海公司同意在54436.66元的本金里直接抵扣10000元本金。 许海迪未作答辩。 在本院审理过程中，永安财保上海公司在本院指定的举证期限内对其主张提交以下证据： 一、许海迪身份证复印件各一份，欲证明被告诉讼主体适格。 二、支付证明、融资款清单、投资款清单、直销银行投资融资平台服务协议、借贷关系证明复印件各一份，欲证明许海迪通过投融资平台向投资人顾玉翠、施祝强等共计融资借款本金200000元等的事实。 三、永安白领融个人借款保证保险保险单、索赔申请书、未还款证明、定损协议书、权益转让书、网上银行电子回执复印件各一份，欲证明永安财保上海公司与许海迪签订保险合同，许海迪未按期偿还本金和利息造成保险事故，永安财保上海公司已赔付保险金并获得权益转让等事实。 四、宁波银行客户回单八张，欲证明许海迪于2018年7月24日、2018年7月27日共计收到借款本金200000元；被保险人顾玉翠、施祝强等共计收到保险金赔款212279.95元的事实。 本院审查认为，因许海迪未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，永安财保上海公司提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案的事实如下： 2018年7月24日，许海迪通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目0300500118007254，发布规模50000元；投资人顾玉翠通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目，支付50000元。该项目的预期投资收益率为8.8%，融资期限363日，起息日为2018年7月24日、到期日为2019年7月21日，还款方式为后端付息、后端还款。 2018年7月26日，许海迪通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目0300500118007350，发布规模150000元；投资人施祝强等通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目，支付150000元；其中施祝强投资100000元、孙雪丹投资6000元、沈爱专投资30000元、陈泳投资6000元、潘银科投资4000元、邬爱君投资4000元。该项目的预期投资收益率为5.2%，融资期限362日，起息日为2018年7月27日、到期日为2019年7月23日，还款方式为后端付息、后端还款。 《直销银行投融资平台服务协议》（2015031版/融资人版）约定：平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。交易资金管理服务由平台指定的清算机构提供。宁波银行为融资人提供信息见证服务（包括但不限于各类基本资料见证、财务见证、银行账户信息见证等），并建立信用数据。平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。融资人可以通过平台发布融资信息，在投资人划转购买资金，并经清算机构资金清算，资金划入融资人账户时，即与投资人达成交易。融资人按照借款金融的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费等。 《直销银行投融资平台服务协议》（2015031版/投资人版）约定：投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。 许海迪作为投保人，向永安财保上海公司投保两份“永安白领融个人借款保证保险”，其中保险单号码为2×××××××3的保险单，被保险人为顾玉翠，保险金额为54436.66元，保险期间自2018年7月24日零时起至2019年7月21日二十四时止；保险单号码为2×××××××6的保险单，被保险人为施祝强、孙雪丹、沈爱专、陈泳、潘银科、邬爱君，保险金额为157843.29元，保险期间自2018年7月27日零时起至2019年7月23日二十四时止；特别约定第3条为投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行（自建平台到期清算户），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。 2019年7月22日，宁波银行股份有限公司向永安财保上海公司出具两份《索赔申请书》，因融资人（投保人）许海迪未偿还借款合同（优先投资项目030050118007254）项下合计54436.66元的借款本金及利息，未偿还借款合同（优选投资项目0300500118007350）项下合计157843.29元的借款本金及利息，申请保险赔偿。 2019年7月25日，永安财保上海公司将保险赔款54436.66元支付至指定的宁波银行（自建平台到期清算户）。当日，宁波银行股份有限公司向永安财保上海公司出具《权益转让书》，将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给永安财保上海公司。 2019年7月26日，许海迪偿还本金10000元。 2019年7月29日，永安财保上海公司将保险赔款157843.29元支付至指定的宁波银行（自建平台到期清算户）。当日，宁波银行股份有限公司向永安财保上海公司出具《权益转让书》，将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给永安财保上海公司。 永安财保上海公司于2020年7月20日向本院提起诉讼，要求许海迪支付保险金赔款及经济损失。 综上所述，本院认为，许海迪向永安财保上海公司投保“永安白领融个人借款保证保险”，永安财保上海公司同意承保并出具了保险单，双方形成保险合同关系。由于许海迪未能按照约定还款，永安财保上海公司为其向宁波银行股份有限公司代偿本息212279.95元后，宁波银行股份有限公司将主债权及从债权转让给永安财保上海公司，故永安财保上海公司依法取得对许海迪的保险人代位求偿权。因许海迪于永安财保上海公司支付保险金后偿还本金10000元,故许海迪应向永安财保上海公司支付保险金赔款202279.95元。因永安财保上海公司未能提供证据证明其于起诉前向许海迪进行催讨，故永安财保上海公司主张的经济损失应从永安财保上海公司向本院提起诉讼之日即2020年7月20日起至还清之日止以202279.95元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算的利息。许海迪经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、许海迪应于本判决生效之日起十日内向永安财产保险股份有限公司上海分公司偿还保险金赔款202279.95元及该款自2020年7月20日起至还清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算的利息； 二、驳回永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4604.5元，由永安财产保险股份有限公司上海分公司负担376.7元，许海迪负担4227.8元。公告费560元，由许海迪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  林 怡 人民陪审员  陈文松 人民陪审员  蔡素娥 二〇二一年一月十一日 书 记 员  阮奕清 附：本案相关的法律法规 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。