福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0426民初101号 原告：尤溪县农村信用合作联社，住福建省尤溪县城关镇解放路**，统一社会信用代码：913504261559035621。 法定代表人：李仁尚，该联社理事长。 委托诉讼代理人：黄贵兴，男。 委托诉讼代理人：詹立培，男。 被告：傅晓珍，女，1985年12月27日出生，汉族，，住福建省尤溪县 被告：梁生坦，男，1984年1月4日出生，汉族，，住福建省尤溪县 原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称“尤溪县信用社”）与被告傅晓珍、梁生坦信用卡纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告尤溪县信用社的委托诉讼代理人黄贵兴到庭参加诉讼，被告傅晓珍、梁生坦经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 尤溪县信用社向本院提出诉讼请求：1.傅晓珍、梁生坦偿还暂算至2020年4月19日的欠款22357.08元，其中透支本金19870.51元，利息1410.03元、违约金1076.54元（透支利率按18%利率计收，违约金按最低还款额未偿还部分的5%，最低10元／期，最高500元／期），及自2020年4月20日起至实际还清欠款之日止的利息及违约金；2.诉讼费用由傅晓珍、梁生坦承担。在庭审过程中，尤溪县信用社变更第1项诉讼请求为：傅晓珍、梁生坦归还结欠福万通ＩＣ贷记卡贷款本金19870.51元及截止2021年1月22日的利息4155.07元、违约金5076.54元，及从2021年1月23日起至实际还款之日止按年利率18%计算的利息、按每月最低还款额未偿还部分的5%收取的违约金（违约金最低5元）。事实与理由：傅晓珍因缺少资金于2019年11月1日向尤溪县信用社申请办理福万通ＩＣ贷记卡（申请书编号：×××30，额度20000元，期限5年），2019年11月19日经尤溪县信用社审批，同意授信金额20000元，卡号：6251××××6108，期限5年。傅晓珍与梁生坦系夫妻关系，该笔债务系夫妻关系存续期间所负的债务。且梁生坦出具了身份证、结婚证并在复印件上签字按指纹，签订共同偿还福万通ＩＣ贷记卡透支款确认书、所以此债务应由傅晓珍、梁生坦共同偿还。该贷记卡发卡后至今未按约定履行还款义务，经催收无果，截止2020年4月19日，傅晓珍结欠本金19870.51元，利息1410.03元、违约金1076.54元，合计22357.08元，故诉至本院。 傅晓珍未作答辩。 梁生坦未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年11月1日福万通ＩＣ贷记卡，傅晓珍于当日填写一份《福万通ＩＣ贷记卡申请表》并提交给尤溪县信用社。经尤溪县信用社审批后，傅晓珍取得卡号为6251××××6108的福万通ＩＣ贷记卡，卡片额度为20000元，卡片期限为五年。在傅晓珍填写的《福万通ＩＣ贷记卡申请表》中，约定的收费、利息为：乙方（指尤溪县信用社，下同）核准发给甲方（指傅晓珍，下同）福万通ＩＣ贷记卡后，甲方应按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通ＩＣ贷记卡收费标准》规定执行。甲方可选最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金（含分期分摊金额）的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，甲方在免息还款期内全额偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付息的透支额均不计收复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度的百分之五支付违约金，最低5元。约定的违约责任为：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及实现债权的其他费用），均为甲方承担。《福万通ＩＣ贷记卡申请表》的第五条第六项约定，甲乙双方约定以住宅地址或单位地址作为法院送达文书的确认地址，按照约定地址送达的，视为当事人签收，受送达人拒收的，不影响送达的效力。傅晓珍约定的送达地址为尤溪县××村××号。傅晓珍在该福万通ＩＣ贷记卡开卡后，开始使用该卡进行透支消费，自2019年12月22日起，傅晓珍开始逾期还款，未按约定逐月支付利息，尤溪县信用社向傅晓珍进行催收欠款未果。根据尤溪县信用社提供的交易明细，傅晓珍结欠本金19870.51元及截止2021年1月22日的利息4155.07元、违约金5076.54。另查明，傅晓珍与梁生坦于2019年5月20日办理结婚登记，2019年11月1日，梁生坦向尤溪县信用社出具一份《共同偿还福万通ＩＣ贷记卡透支款确认书》，确认该款是其与傅晓珍的共同债务，今后此债务及实现所有债权的全部费用由其与傅晓珍共同偿还，并在该确认书中确认尤溪县××村××号为其居住地址，137××××2597为其联系电话。 本院认为，傅晓珍向尤溪县信用社申请福万通ＩＣ贷记卡，尤溪县信用社对其发放卡号为6251××××6108的福万通ＩＣ贷记卡，双方对福万通ＩＣ贷记卡合约的约定系双方当事人的真实意思表示，没有违反国家有关法律法规强制性、禁止性规定，合法有效，各方均应按福万通ＩＣ贷记卡合约的相关约定享有权利并履行义务。尤溪县信用社依约履行了发放福万通ＩＣ贷记卡的义务，傅晓珍对该福万通ＩＣ贷记卡进行透支使用，未按约定履行还款付息的义务，已构成违约，应当承担违约责任。关于利息和违约金部分，综合该类型案件的实际情况，及从规范金融行业标准考量，本院酌定尤溪县信用社主张的利息、违约金之和不得超过年利率24%。傅晓珍尚欠透支本金19870.51元，并从2019年12月22日起未按约定逐月支付利息，故对尤溪县信用社要求傅晓珍偿还福万通ＩＣ贷记卡透支本金19870.51元及从2019年12月22日起至还清借款之日止按福万通ＩＣ贷记卡约定的利率标准（日万分之五即月利率15‰）计算的利息、最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金（利息与违约金总计若超过年利率24%，则按照年利率24%计算）的诉讼请求,予以支持。因案涉借款发生于梁生坦与傅晓珍夫妻关系存续期间，梁生坦出具《共同偿还福万通ＩＣ贷记卡透支款确认书》认可该笔借款为夫妻共同债务，确认了共同偿还的义务，故梁生坦对案涉借款应当承担共同偿还的责任。 综上所述，对尤溪县信用社要求傅晓珍、梁生坦偿还透支本金、利息、相应违约金的诉讼请求，本院予以支持。傅晓珍、梁生坦经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为对尤溪县信用社的主张放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 傅晓珍、梁生坦应于本判决生效之日起十日内偿还给尤溪县农村信用合作联社福万通ＩＣ贷记卡（卡号：6251××××6108）透支本金19870.51元，及从2019年12月22日起至实际还清之日止按年利率18%计算的利息、按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金（利息与违约金总计若超过年利率24%，则按照年利率24%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费298元，减半收取149元，由傅晓珍、梁生坦负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  林春国 二〇二一年一月二十八日 书记员  杨文娟 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。