江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏05民终10507号上诉人（原审被告）：龚熠飞，男，1993年2月18日出生，汉族，住苏州市吴中区。委托诉讼代理人：赵中华，北京市中银（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈冬，北京市中银（苏州）律师事务所实习律师。被上诉人（原审原告）：苏州国发融资担保有限公司，住所地苏州市人民路3118号（国发大厦第10-11层）。法定代表人：马晓，该公司董事长。委托诉讼代理人：可旭光，江苏新天伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：岳旻，江苏新天伦律师事务所律师。上诉人龚熠飞因与被上诉人苏州国发融资担保有限公司（以下简称国发担保公司）追偿权纠纷一案，不服苏州市姑苏区人民法院（2020）苏0508民初2855号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月3日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。龚熠飞上诉请求：1、撤销一审判决，予以改判；2、一审、二审诉讼费用均由国发担保公司承担。事实和理由：首先，龚熠飞收到贷款时支付了贷款手续费三万元，实际收到贷款本金只有7万元，后龚熠飞向苏州银行股份有限公司城区支行（以下简称苏州银行）归还贷款本息33257.33元。因苏州银行承诺本案贷款是免息贷款，贷款还清后利息是返还的，国发担保公司对此也予以承认，故龚熠飞实际未归还贷款应为36742.67元。其次，龚熠飞并不知道国发担保公司是担保人，对《下岗失业人员小额贷款反担保保证合同》具体内容并不知情，国发担保公司依据该合同起诉没有事实依据。最后，苏州银行因与龚熠飞金融借款合同纠纷一案，于2020年6月3日向法院起诉，后双方达成调解协议。苏州银行起诉时并未向龚熠飞披露国发担保公司代龚熠飞归还部分贷款的事实，国发担保公司在代龚熠飞归还贷款前也未通知龚熠飞或向龚熠飞催要。故国发担保公司无权要求龚熠飞归还其代偿款本金78022.11元。国发担保公司辩称，原判事实认定清楚，证据充分，请求驳回龚熠飞上诉。国发担保公司向一审法院诉讼请求：1、判令龚熠飞立即偿还国发担保公司代偿款78022.11元，并支付代偿日至实际还清日的资金占用利息（以78022.11元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率从2019年9月17日计算至实际还款之日止）；2、判令龚熠飞立即支付国发担保公司为本案支出的律师费用6581元；3、判令龚熠飞承担本案全部诉讼费用。在本案审理期间，国发担保公司申请撤回第2项诉讼请求。一审法院认定事实：2018年5月21日，龚熠飞（借款人）与苏州银行（贷款人）签订编号为BC2018052100000576的《个人借款合同（综合版）》，约定：贷款人向借款人发放人民币壹拾万元的借款，期限为36个月，自贷款实际发放日起算；若分期方案，则自第一个实际放款日起算。借款采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率4.75%上浮300%，执行年利率7.75%。借款用途为生产经营性周转。借款支付方式为自主支付。借款到期（含提前到期）时，借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；还款方式为等额本息还款法按月还款，从借款发放的次月开始还款。借款人未按合同约定按时足额偿还借款本金和利息的，视为借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下的借款本息提前到期，要求担保人承担或提前承担担保责任。次日，国发担保公司（保证人）与苏州银行（债权人）签订编号为GC2018050800000007的《个人贷款保证担保合同》，约定：保证人无条件且不可撤销地向债权人保证为债务人在主合同项下所欠债权人的全部债务提供连带责任保证担保。担保范围为债务人在主合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、律师费、诉讼费用等。本合同为债权人与龚熠飞于2018年5月21日签订的金额为人民币壹拾万元，合同编号为BC2018052100000576的《个人借款合同（综合版）》的担保合同。合同签订后，苏州银行向龚熠飞6235213288004849782账户转款10万元，借款借据载明：还款方式等额本息，还款日为15日，执行利率7.75%。2018年5月22日，国发担保公司（反担保权利人、甲方）与龚熠飞（反担保保证人乙方、主合同债务人丙方），签订编号为苏担下岗字（2018）第（695）号《下岗失业人员小额贷款反担保保证合同》，约定：编号为GC2018050800000007的《个人贷款保证担保合同》（下称主合同）及编号为2018（695）的《下岗失业人员小额贷款反担保保证合同》约定，甲方为丙方承担连带保证，为确保甲方依法行使追偿权，乙方愿意提供反担保保证。保证内容为乙方担保的主债权人民币壹拾万元，借款期限三年。保证方式为连带责任保证。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、诉讼费用、律师费用等甲方实现追偿权的一切费用。丙方保证按时足额偿还贷款本息，丙方违反本合同约定，不按期、足额偿还本金、利息，甲方有权采取财产保全措施。2019年9月17日，国发担保公司向苏州银行转账809761.25元，用途为创e贷代偿。2019年9月18日，苏州银行股份有限公司小微事业部向国发担保公司出具《贷款代偿证明》，明确俞军等25名创e贷借款人未按合同约定归还本息，贷款逾期已超过三个月，2019年9月17日由担保人国发担保公司进行不良贷款的代偿，代偿贷款本金2224443.25元。在2019年9月17日创e贷不良贷款代偿清单中，列明：龚熠飞，合同编号BC2018052100000576，贷款合同金额100000元，国发担保公司代偿贷款本金78022.11元，贷款经办机构为苏州银行。龚熠飞陈述，当时我需要钱周转，帮我注册公司的人给我介绍了周巧灵，周巧灵就是在帮苏州银行做创业贷款。当时是说市政府支持的免息贷款，然后大概是2018年5月21日的时候，周巧灵带我到苏州银行办理了10万元的贷款，周巧灵当时和我提过是有市政府担保的。银行的客户经理也说是需要他们担保的，就是现在的国发担保公司国发担保公司。所以我在放款后就转给了周巧灵3万元的好处费作为担保的费用。当时我不知道国发担保公司这个公司，所以我认为周巧灵是银行的人。现在我知道有国发担保公司后，我认为周巧灵是该公司的人。国发担保公司陈述，周巧灵并非国发担保公司的员工，苏州银行也没有叫周巧灵的员工。我司未曾收到龚熠飞所称的3万元转账。一审法院认为，龚熠飞与苏州银行签订的《个人借款合同（综合版）》、国发担保公司与苏州银行签订的《个人贷款保证担保合同》系各方真实意思表示，依法成立并生效。龚熠飞未按个人借款合同约定按期向苏州银行履行还款义务，国发担保公司作为保证人在承担保证责任后，有权向主债务人进行追偿。故龚熠飞应归还国发担保公司代偿的借款本金78022.11元并赔偿资金占用利息（以78022.11元为基数，自代偿之日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止）。关于龚熠飞提出已向周巧灵支付3万元，应予扣减的抗辩意见，该院认为龚熠飞未能举证证明周巧灵系国发担保公司公司员工，故该3万元不能视为是向国发担保公司支付，故该院对该抗辩意见，不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决：龚熠飞于本判决发生法律效力之日起十日内归还国发担保公司代偿款本金78022.11元并赔偿资金占用利息（以78022.11元为基数，自2019年9月17日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止）。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取958元，财产保全费866元，合计1824元，由国发担保公司负担142元，龚熠飞负担1682元。二审中，国发担保公司提交一份龚熠飞在编号BC2018052100000576项下的《苏州银行个人贷款还款记录表》，显示龚熠飞自2018年6月15日至2019年9月16日共还款16837.83元，其中本金13308.77元、利息3529.06元。二审另查明，2020年6月，苏州银行向姑苏法院起诉龚熠飞，诉讼请求为：1、龚熠飞立即归还本金8599.12元、利息（含罚息、复利）6969.38元（暂算至2020年3月16日，应支付至实际还款之日）；2.龚熠飞立即支付律师费损失2834元；3.龚熠飞承担本案诉讼费用。2020年6月15日，姑苏法院出具(2020)苏0508民初2175号民事调解书，一、龚熠飞确认结欠苏州银行借款本金8599.12元、利息5027.7元、罚息1426.99元、复利514.69元（暂计算至2020年3月16日，之后的利息、罚息、复利按《个人借款合同（综合版）》约定计算至实际给付之日止，具体金额以苏州银行出具的对账单为准），并于2020年6月15日前全部归还苏州银行。（已履行）；二、龚熠飞于2020年10月1日前支付苏州银行律师费2834元。三、案件受理费260元，减半收取130元，财产保全费204元，合计334元，由龚熠飞负担并于2020年6月15日前直接支付苏州银行。（已履行）二审经审理查明的其他事实与一审法院查明的事实一致，本院对一审法院查明的事实予以确认。本案二审的争议焦点为：本案所涉《个人借款合同（综合版）》《个人贷款保证担保合同》《下岗失业人员小额贷款反担保保证合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，且不违反法律法规的禁止性规定，应属合法有效，各方均应按约履行。苏州银行向龚熠飞发放10万元贷款后，截止国发担保公司代偿之前，龚熠飞已归还本金13308.77元，结欠借款本金86691.23元。2019年9月17日国发担保公司为龚熠飞代偿本金78022.11元，剩余本金及利息由苏州银行在(2020)苏0508民初2175号中一案中向龚熠飞主张。苏州银行或国发担保公司未表明其放弃本案债权的请求权。《下岗失业人员小额贷款反担保保证合同》约定国发担保公司为龚熠飞承担保证责任，国发担保公司代偿贷款本金78022.11元后，有权向龚熠飞进行追偿。龚熠飞未能证明其向周巧灵付款所依据的基础事实，不能证明其已向苏州银行还款。《个人借款合同》明确约定借款按照年利率7.75%计算利息，龚熠飞主张案涉借款为无息借款，还款应作为本金予以扣减不能成立。综上所述，龚熠飞的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1750元，由龚熠飞负担。本判决为终审判决。审 判 长  孙   一   鸣审 判 员  柏   宏   忠审 判 员  丁       兵二〇二一年一月二十八日法官助理  沈可尧书记员马歆悫法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书，具有国家权威性和强制执行力，当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务，否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行，被执行人将面临以下执行风险：一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施，并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的，人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必须车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。七、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行，以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的，人民法院有权将其纳入失信被执行人名单，通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒；向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。八、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，或者与他人串通，通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行，致使判决、裁定无法执行的，以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。