北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0101民初11624号原告：中国大地财产保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市西城区骡马市大街18号楼1层104、1层105、1层106、2层207、2层208。负责人：齐小兵，总经理。委托诉讼代理人:林琪，北京市中友律师事务所律师。被告：熊翼展，男，1976年8月23日出生，汉族，户籍所在地北京市东城区。原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司与被告熊翼展保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司的委托诉讼代理人林琪到庭参加诉讼，被告熊翼展经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告给付原告理赔款项163197.38元及逾期保费8669.43元并支付违约金（自2019年7月22日起至实际给付之日止，以171866.81元为基数，按照年利率24%计算）；2.诉讼费由被告负担。事实和理由：2018年7月30日，原告基于被告投保向被告签发了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定保险金额为237800元，每月保险费金额为2400元，被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费。同年8月3日，被告与案外人中国光大银行股份有限公司北京学院路支行（下称光大学院路支行）签订《个人贷款合同》，约定贷款金额为200000元，贷款期限为36个月，自2018年8月3日至2021年8月3日。同日，光大学院路支行依约向被告发放贷款200000元。合同履行过程中，被告自2019年5月3日起未能按约还款付息，原告依约向光大学院路支行支付了理赔款项163197.38元，光大学院路支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。此外，被告自2019年5月3日起即再未向原告支付保险费，原告支付理赔款后，多次要求被告履行付款义务，而被告至今未予还款，故原告诉至法院。被告既未作出答辩，亦未参加本院庭审。本院经审理认定事实如下：2018年7月30日，原告基于被告投保向被告签发了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，内容为：基于投保人已向本公司投保大地个人贷款保证保险，本公司特签发本保险单并同意按照《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险》的约定承担保险责任，被保险人为光大学院路支行，投保人为被告，大地个人贷款保证保险金额为237800元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.2%，缴费日期为约定扣款之日，每月保险费金额为2400元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保期/30。同年8月3日，被告（借款人）与光大学院路支行（贷款人）签订《个人贷款合同》，合同约定贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款金额为200000元，贷款期限为36个月，自2018年8月3日至2021年8月3日，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.6%，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月分36期对日偿还；借款人未按时足额还款构成本合同项下的违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费等）。同日，光大学院路支行按约向被告发放贷款200000元。合同履行过程中，被告按约支付了2018年9月3日至2019年4月3日期间共计8期的借款本息后，自第9期即2019年5月3日起开始逾期还款。2019年7月22日，原告代被告向光大学院路支行还款163197.38元。同年9月2日，光大学院路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认光大学院路支行于2019年7月22日已收到原告的代偿款163197.38元，并同意于收到上述赔款的同时将光大学院路支行对借款人追偿的全部权益转让给原告。庭审中，原告称被告按约付清了截至2019年4月3日的保费，对于2019年4月3日至代偿日期间的保费，被告则仅分别于2019年5月3日、6月21日各支付50.56元、0.01元，剩余保费则系诉请中主张的金额。原告为证明其主张提供了还款明细截图加以佐证。上述事实，有原告提供的《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》和附表、贷款借据、消费信贷对账单、中国光大银行对公账户对账单、《代偿债务与权益转让确认书》、还款明细截图及原告当庭陈述在案佐证。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。本案中，被告向原告投保，原告为其出具了保险单，双方之间建立了保险合同关系，保险责任即为原告对被告向光大学院路支行的贷款本息承担保证责任。现被告未能按照其与光大学院路支行之间的约定按期还款付息，原告按照保险合同的约定，向光大学院路支行履行了保险义务，有权向被告进行追偿，故原告要求被告给付原告理赔款项163197.38元及逾期保费8669.43元的诉讼请求，有合同依据和法律依据，理由正当，本院予以支持。关于原告要求被告支付自2019年7月22日起至实际给付之日止，以171866.81元为基数，按照年利率24%计算的违约金的诉讼请求，原告按照保险合同的约定，向光大学院路支行履行了保险义务，以此取得了向被告主张还款的权利，该权利在本质上与因借贷产生的债权并无区别，原告向被告收取的违约金就是因代偿借款而产生的资金占用损失，其本质与利息亦无差别。但因代偿款项中包含尚欠的借款本金、利息及罚息，如以代偿款项及逾期保费为基数且按照每日千分之一的标准计算违约金，即超过了法律规定的上限，故本院依法予以调整。根据法律规定，当事人有对对方当事人的陈述及提供的证据进行答辩和质证的权利，被告未到庭，即放弃了对原告的陈述及提供的证据进行答辩和质证的权利，故本院对原告的陈述及提供的证据予以采信。本案在审理过程中，被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条第一款；《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条；《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条第一款、第三十条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告熊翼展于本判决生效后十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司理赔款项163197.38元；二、被告熊翼展于本判决生效后十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司保险费8669.43元；三、被告熊翼展于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司违约金（自2019年7月22日起至2019年8月19日止，以163197.38元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，以163197.38元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费2429元（含公告费560元），由被告熊翼展负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员  李 铮二〇二一年一月七日法官助理  姜 宁书 记 员  郭红玉