河北省磁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0427民初5号 原告：顾海波，男，1985年7月15日出生，汉族，住河北省邯郸冀南新区。 委托诉讼代理人：耿同，男，住邯郸冀南新区，邯郸冀南新区村民委员会推荐。 被告：吴艳辉，男，1985年11月6日出生，汉族，住邯郸市磁县。 被告：马燕，女，1985年10月8日出生，汉族，住邯郸市磁县。 原告顾海波与被告吴艳辉、马燕民间借贷纠纷一案，顾海波于2019年7月9日向本院起诉后，本院依法对其进行了诉前调解，后调解不成，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告顾海波的委托诉讼代理人耿同到庭参加诉讼，被告吴艳辉、马燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 顾海波向本院提出诉讼请求：1.判令吴艳辉、马燕偿还借款本金70000元及付清款之日止的利息、逾期利息和罚息；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年5月25日，吴艳辉、马燕通过温州翼龙贷经济信息咨询有限公司运营的翼龙贷网借款70000元，借款期限12个月，并签订了《网络借款电子借条》,年利率为18%,违约金为日万分之五，现要求按照年利率24%计算。借款到期后，被告未能还款，温州翼龙贷经济信息咨询有限公司将该笔债权收购并转让给顾海波。顾海波取得债权后，向被告追要未果，故诉至法院。 吴艳辉、马燕未作答辩。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。吴艳辉与马燕系夫妻关系。2015年5月15日，吴艳辉与马燕向翼龙贷出具借款承诺书，该承诺书载明：按照翼龙贷网生成的电子借条约定时间，履行还款义务，发生违约，愿意承担未还本金日万分之五的罚息，未还本金1%的催收费及超期利息，落款本人签名并摁手印处有吴艳辉签名捺印，直系亲属签字并摁手印处有马燕签名捺印。同日，吴艳辉和马燕在翼龙贷网邯郸运营中心提供的贷款收费明细表上签名捺印，该明细表载明：借款金额的6%+保险费，借款成功后从借款中自动扣除；保险收费明细为0.125‰/月，借款成功后从借款中自动扣除；盟商线下收取借款金额的3%。2015年5月25日，吴艳辉通过翼龙贷平台与*婷婷、*睿签订《网络借款电子借条》，被告吴艳辉借用*婷婷、*睿共计70000元。该网络借款电子借条载明：贷出方：*婷婷、*睿，借入方：吴艳辉，管理方：温州翼龙贷经济信息咨询有限公司，借款金额70000元，借款日期：2015年5月25日至2016年5月24日，借款利率：年利率18％，每月偿还利息1050元，当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知，如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购，吴艳辉和马燕二人在该电子借条上签名捺印。签订上述手续后，翼龙贷公司按约定扣除各项费用后向吴艳辉银行账户转款65631元。借款后，吴艳辉按照约定通过银行转账偿还了11期每期1050元的借款利息，剩余借款本息至今未还。2019年5月15日，温州翼龙贷经济信息咨询有限公司与顾海波签订债权转让协议，并出具债权收购证明和债权转让及还款通知书，将该债权收购并转让给顾海波，并通过短信通知吴艳辉预留手机号上。 本院认为，债务应当清偿，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中吴艳辉通过翼龙贷与贷出方*婷婷、*睿、管理人温州翼龙贷经济信息咨询有限公司签订的《网络借款电子借条》、《借款承诺书》系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。签订《网络借款电子借条》后翼龙贷公司按约定促成*婷婷、*睿履行了借款义务，吴艳辉应当按照合同约定按时偿还借款，但实际向吴艳辉转款数额为65631元，出借人预扣款项没有法律依据，借款数额应认定为65631元。吴艳辉未按合同约定清偿借款本息，违反了合同约定。借款期限内吴艳辉按借款本金70000元每月偿还利息1050元，超过了按实际借款本金计算的利息，每月多超还的部分应折抵本金。据此，应根据偿还利息的时段分段进行计算吴艳辉尚欠本金数额，即：第一个月按借款本金65631元年利率18%计算应偿还利息984.47元（65631元×18%÷12），多偿还65.53元（1050元-984.47元），应折抵本金，尚欠本金为65565.47元（65631元-65.53元）；第二个月按借款本金65565.47元年利率18%计算应偿还利息983.48元（65565.47元×18%÷12），多偿还66.52元（1050元-983.48元），应折抵本金，尚欠本金为65498.95元（65565.47元-66.52元）；第三个月按借款本金65498.95元年利率18%计算应偿还利息982.48元（65498.95元×18%÷12），多偿还67.52元（1050元-982.48元），应折抵本金，尚欠本金为65431.43元（65498.95元-67.52元）；第四个月按借款本金65431.43元年利率18%计算应偿还利息981.47元（65431.43元×18%÷12），多偿还68.53元（1050元-981.47元），应折抵本金，尚欠本金为65362.9元（65431.43元-68.53元）；第五个月按借款本金65362.9元年利率18%计算应偿还利息980.44元（65362.9元×18%÷12），多偿还69.56元（1050元-980.44元），应折抵本金，尚欠本金为65293.34元（65362.9元-69.56元）；第六个月按借款本金65293.34元年利率18%计算应偿还利息979.4元（65293.34元×18%÷12），多偿还70.6元（1050元-979.4元），应折抵本金，尚欠本金为65222.74元（65293.34元-70.6元）；第七个月按借款本金65222.74元年利率18%计算应偿还利息978.34元（65222.74元×18%÷12），多偿还71.66元（1050元-978.34元），应折抵本金，尚欠本金为65151.08元（65222.74元-71.66元）；第八个月按借款本金65151.08元年利率18%计算应偿还利息977.27元（65151.08元×18%÷12），多偿还72.73元（1050元-977.27元），应折抵本金，尚欠本金为65078.35元（65151.08元-72.73元）；第九个月按借款本金65078.35元年利率18%计算应偿还利息976.18元（65078.35元×18%÷12），多偿还73.82元（1050元-976.18元），应折抵本金，尚欠本金为65004.53元（65078.35元-73.82元）。第十个月按借款本金65004.53元年利率18%计算应偿还利息975.07元（65004.53元×18%÷12），多偿还74.93元（1050元-975.07元），应折抵本金，尚欠本金为64929.6元（65004.53元-74.93元）；第十一个月按借款本金64929.6元年利率18%计算应偿还利息973.94元（64929.6元×18%÷12），多偿还76.06元（1050元-973.94元），应折抵本金，尚欠本金为64853.54元（64929.6元-76.06元），借款期限内利息972.8元（64853.54元×18%÷12×1）。吴艳辉未按照约定偿还，违反了合同约定，应予偿还。温州翼龙贷经济信息咨询有限公司根据合同约定将债权予以收购并转让给顾海波，据此，吴艳辉应向顾海波偿还上述借款及利息。因约定的逾期利息、罚息总计超过了年利率24%的标准，顾海波要求按年利率24%的标准支付逾期利息、违约罚息，符合法律规定，本院予以支持。上述借款发生在吴艳辉与马燕婚姻关系存续期间，且马燕也在《网络借款电子借条》和《借款承诺书》上签字，故马燕对上述借款及利息应承担共同偿还责任。 综上所述依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2002〕19号）第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2009〕5号）第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告吴艳辉、马燕于本判决生效之日起十日内偿还原告顾海波借款本金64853.54元及借款期限内利息972.8元和按本金64853.54元年利率合计24%计算的自2016年6月22日起至付清款之日止的逾期利息和罚息； 二、驳回原告顾海波的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2785元，由被告吴艳辉、马燕负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  胡红勇 二〇二一年一月十九日 书记员  郝书珍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第二百条：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十九条：第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2002〕19号）第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2009〕5号）第二十一条：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债务按的相关费用； （二）利息； （三）主债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。