吉林省珲春市人民法院   民事判决书   （2021）吉2404民初83号   原告：珲春吉银村镇银行股份有限公司,住所地为珲春市。   法定代表人：李明星，董事长。   委托诉讼代理人：郎坤，该公司经理。   被告:王俊，男，1973年10月20日出生，汉族，住珲春市。   被告:李桂波，女，1976年4月10日出生，汉族，住珲春市。   原告珲春吉银村镇银行股份有限公司(以下简称“吉银村镇银行”)与被告王俊、李桂波借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉银村镇银行的委托诉讼代理人郎坤到庭参加诉讼，被告王俊、李桂波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   吉银村镇银行向本院提出诉讼请求：1.要求解除原、被告签订的《个人担保借款合同》；2.要求王俊、李桂波立即偿还借款本金480万元及利息，复利（截止到2020年11月18日止的利息为91792.5元，自2020年11月19日起至实际还清之日止，按照合同约定计算）；3.对王俊、李桂波提供担保的抵押物行使抵押权，并享有优先受偿权；4.要求二被告负担本案的诉讼费用。事实与理由：王俊、李桂波于2020年5月7日在我行贷款480万元,期限为12个月，借款到期日为2021年5月7日，合同约定贷款期限内的年利率为9%，逾期年利率为13.5%，王俊、李桂波以其名下的位于珲春市靖和街温州瑞安公寓101室、201室，李桂波名下的位于珲春市靖和街兴源小区B座1号楼206室，王俊名下位于珲春市靖和街东方绿洲4号楼6单元211室的房产提供抵押担保。截止2020年8月11日,王俊、李桂波拖欠3个月的利息91554.14元，已构成违约。根据双方签订的个人担保借款合同第8.6项的约定，我行有权宣布提前收回贷款，故要求王俊、李桂波按照合同约定立即偿还全部贷款本息及复利，并要求对王俊、李桂波的抵押物行使抵押权。   王俊未作答辩。   李桂波未作答辩。   吉银村镇银行围绕其诉讼请求依法向本院提供《个人担保借款合同》、不动产登记证、借款借据、账户交易流水清单、逾期还款查询表等证据。王俊、李桂波经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其质证权利。本院经庭审调查，对上述证据予以采信。   本院经审理认定事实如下：2020年4月20日，原、被告签了《个人担保借款合同》。合同约定：借款金额为480万元，借款用途为借新还旧，借款期限为12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款借据为准；借款利息为9%，还款方式为按月结息，到期还本。还款本息计算方法为借款按实际天数计算利息,计息公式为，利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息,直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利,自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。计算公式:复利=应付未付利息额×欠息天数×日利率；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，…(2)借款人未按约定按期足额偿还借款本息；通知与送达：与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。王俊、李桂波确认的地址为“珲春市水岸春城26栋3单元101、电话为138XXXXXXXX、李桂波；136XXXXXXXX、王俊”合同还约定：本合同项下借款的担保方式为抵押，担保人以名下房产提供担保，抵押物为王俊、李桂波夫妻共同财产的3套房屋，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；发生下列情形之一的，贷款人有权行使担保物权；…（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回借款。王俊在借款人处和抵押人处签字，李桂波在共同借款人处和财产共有人处签字。2020年5月6日，原、被告在珲春市自然资源局办理抵押登记手续，取得证明权利或事项为抵押权的吉（2020）珲春市不动产证明第000XXX8号（产权证书号：0XXXX、珲春市靖和街东方绿洲嘉苑一期4#楼211室）、吉（2020）珲春市不动产证明第000XXX9号（产权证书号：0XXXX、珲春市靖和街靖源委兴源小区B座1#楼206室）、吉（2020）珲春市不动产证明第000XXX0号（产权证书号：0XXXX、珲春市靖和街温州瑞安公寓201室等2处）不动产登记证明。2020年5月7日，吉银村镇银行向王俊账户提供贷款480万元，明确年利率为9%，借款期限为自2020年5月7日至2021年5月7日。贷款后，王俊、李桂波一期也未按期偿还利息。截止2020年8月11日，王俊、李桂波已拖欠3个月的利息（包括罚息）91554.14元。   本院于2020年11月18日向二被告在《个人抵押借款合同》中确认的地址送达起诉状副本等法律文书。截止2020年11月18日，王俊、李桂波所欠的利息（包括罚息）为91792.50元。   本院认为，吉银村镇银行与王俊、李桂波签订的《个人抵押借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按合同的约定履行各自的义务。吉银村镇银行已向王俊提供了借款，王俊、李桂波作为共同借款人应按双方约定的还款方式偿还借款利息。本案中，吉银村镇银行向王俊提供借款后，王俊、李桂波一期也未按期偿还利息，已构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，故吉银村镇银行要求解除原、被告签订的《个人抵押借款合同》主张成立。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款“当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除”之规定，本院于2020年11月18日按照王俊、李桂波在《个人抵押借款合同》中确认的地址送达起诉状副本，故本院确认原、被告签订的《个人抵押借款合同》于2020年11月18日解除。合同被确认解除之后，王俊、李桂波应当按照《个人抵押借款合同》约定立即清偿全部贷款本息、复利。根据吉银村镇银行提供的证据，本院确认截至2020年11月18日，王俊、李桂波尚欠吉银村镇银行借款本金为480万元，拖欠利息及罚息为91792.50元。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以建筑物提供抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，吉银村镇银行与王俊、李桂波签订《个人抵押借款合同》后，在珲春市自然资源局办理抵押登记手续，取得抵押权证明事项的不动产登记证明，故吉银村镇银行的抵押权已设立，有权行使抵押权，吉银村镇银行要求对王俊、李桂波提供抵押的房屋行使优先受偿权的主张成立，本院予以支持。王俊、李桂波经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、确认原告珲春吉银村镇银行股份有限公司与被告王俊、李桂波签订的《个人抵押借款合同》于2020年11月18日解除；   二、被告王俊、李桂波于本判决发生法律效力后，立即共同偿还原告珲春吉银村镇银行股份有限公司借款本金480万元及利息、复利（截止到2020年11月18日止的所欠利息为91792.50元，自2020年11月19日起至实际清偿之日止,按双方在借款合同中约定的标准支付)；   三、原告珲春吉银村镇银行股份有限公司在本判决第二项给付内容范围内对被告王俊、李桂波提供抵押的房屋（产权证书号：0XXXX、0XXXX、0XXXX）享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费45200元，减半收取22600元，由王俊、李桂波负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。   审判员 金银珠     二〇二一年一月二十八日   书记员 张金妮