上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初20895号原告：中国银行股份有限公司上海市卢湾支行，住所地上海市黄浦区。负责人：胡卫华，支行行长。委托诉讼代理人：徐媛，北京盈科(上海)律师事务所律师。被告：曹佩海，男，1992年12月28日出生，汉族，户籍地安徽省蚌埠市。原告中国银行股份有限公司上海市卢湾支行(以下简称中国银行上海卢湾支行)与被告曹佩海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序审理。之后，本院经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序。本案于2020年12月22日公开开庭进行了审理。原告中国银行上海卢湾支行委托诉讼代理人徐媛到庭参加诉讼，被告曹佩海经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市卢湾支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告原告归还截至2020年6月7日借款本金179,982元，应收利息1,477.82元，分期手续费及滞纳金共35,940.93元；2.判令被告归还原告自2020年6月8日起至实际清偿之日止上述透支本金的透支利息及滞纳金(透支利息以179,982元为基数，按日利率万分之五的标准计付至实际清偿之日止，滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%收取)；3.判令被告支付原告律师费损失21,740元；4、本案诉讼费由被告承担。因被告违约，原告依据合同约定的地址向被告寄送律师函(含宣布贷款提前到期的通知)，该份快递于2020年7月5日被退回，按照合同约定，原告以2020年7月6日为加速到期日。同时，原告撤回了关于律师费损失的诉讼请求并且合同约定的滞纳金原告现仅收取六个月。故原告的诉讼请求变更为：1.判令被告归还原告截至2020年12月7日的借款本金179,982元，应收利息19,149.91元，分期手续费31,404.06元，滞纳金4,536.87元；2.判令被告归还原告自2020年12月8日起至实际清偿之日止上述透支本金的透支利息(透支利息以179,982元为基数，按日利率万分之五的标准计付至实际清偿之日止)；3.本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2019年3月15日，被告与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》(以下简称《分期业务协议》)。《分期业务协议》第一条约定，信用卡优客分期业务是原告为满足被告因消费(包括但不限于购车、装修、家电、婚庆、教育、旅游)而产生的资金需求，根据其资信情况授予分期额度，被告在核定的额度内刷卡消费，并按约定方式分期还款，原告按照约定费率收取分期手续费的一种信用卡分期业务。根据《中国银行优客分期申请表》显示，涉案优客分期业务额度为300,000元。被告办理本业务时应向原告缴纳手续费费率共计17.5%，分期期数60期。本金还款方式为按月等额本金还款，手续费支付方式为分期支付。《分期业务协议》第五条约定，每当单笔消费金额达到双方于《中国银行优客分期申请表》中约定的分期起点金额时，该笔消费按照约定的费率、期数自动转为分期交易入账。《分期业务协议》第六条约定，被告应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如被告违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金。被告于同日向原告申请银行卡专向分期付款业务，填写《中国银行信用卡个人申请表》(以下简称《申请表》)。被告在《申请表》中申明，本人已阅读全部申请材料并充分了解且清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条约定，原告对被告不符合免息条件的全部欠款按月收取复利，日利率上限为万分之五。并且原告除收取透支利息外，还可按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金。《分期业务协议》第八条约定，若被告在信用卡项下发生未按期归还本金及手续费、未按约定用途使用此分期付款额度等均被视为被告构成本协议项下违约。原告有权宣布本协议项下所有欠款(含分期本金、手续费、利息、违约金等)全部或部分提前到期。要求被告限期纠正其违约行为，对原告造成损失的，须完全承担原告全部损失。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第四条约定，被告应承担因此给原告造成的损失(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。原告于2019年向被告授权200,000元的额度。同时，被告于2019年4月12日建立了优客分期。合同签订后，因被告未按期还款，经原告多次催讨无果，截至2020年12月7日，被告共欠原告逾期本金179,982元，应收利息19,149.91元，分期手续费及滞纳金35,940.93元。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告曹佩海未作答辩。原告中国银行上海卢湾支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告曹佩海未依法提交证据。鉴于被告曹佩海经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院对原告提交的证据经庭审予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的事实予以认定。另查明，滞纳金是自逾期之日起就每期逾期金额按未还部分的5%计收的还款违约金，原告现主张收取六个月。本院认为，被告曹佩海以《中国银行优客分期申请表》向原告中国银行上海卢湾支行申请贷款，原告予以接受并且与被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》。后被告通过《中国银行信用卡个人申请表》(附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》)向原告申请信用卡用于放款，原告予以接受且未提出异议。故上述文件均属双方当事人的真实意思表示，并就贷款额度、手续费率、放款方式、还款方式、期限、违约责任等合同主要内容进行了约定，且不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应恪守约定并按约履行自己的义务。原告按约向被告曹佩海发放了全部贷款，履行了自己的义务。但被告曹佩海在履行上述合同过程中，在履行了部分还款义务后，未继续履行还款的义务，构成违约，应承担相应的违约责任。故原告有权按照合同约定宣布全部贷款及分期手续费提前到期，要求被告曹佩海归还剩余的全部借款本金及手续费，支付相应的透支利息及滞纳金。对于违约金部分，原告现以合同约定的日利率万分之五主张透支利息，而滞纳金则仅主张按每期逾期金额的5%收取六个月，于法无悖，本院予以支持。被告曹佩海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相关诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹佩海应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市卢湾支行剩余全部借款本金179,982元、分期手续费31,404.06元、滞纳金4,536.87元；二、被告曹佩海应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市卢湾支行算至2020年12月7日的透支利息19,149.91元，及自2020年12月8日起至实际清偿之日止的透支利息(以未还本金179,982元为基数，按日利率万分之五计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,826.09元,公告费560元，由被告曹佩海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  施 浩审 判 员  李 轶人民陪审员  金国强二〇二一年一月六日法官 助理  周 晔书 记 员  周 晔附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。