宁波市奉化区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0213民初3908号 原告：中国大地财产保险股份有限公司宁波市城区支公司。住所地：宁波市海曙区柳汀街225号月湖金贸大厦11层1105、1106、1107室。统一社会信用代码91330204739022241D。 负责人：吴铁辉，该支公司总经理。 委托诉讼代理人：邵忞，北京大成（宁波）律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹寅，北京大成（宁波）律师事务所律师。 被告：毛欢，男，1983年1月25日出生，汉族，住宁波市奉化区。 被告：张静，女，1983年4月25日出生，汉族，住宁波市奉化区。 委托诉讼代理人：宋颖莹，浙江嘉丰律师事务所律师。 原告中国大地财产保险股份有限公司宁波市城区支公司（以下简称大地财保城区支公司）与被告毛欢、张静保证保险合同纠纷一案，于2020年9月24日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法适用简易程序于2021年1月19日公开开庭审理了本案。原告大地财保城区支公司的委托诉讼代理人曹寅、被告张静及其委托诉讼代理人宋颖莹均到庭参加诉讼，被告毛欢经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大地财保城区支公司以被告毛欢未偿还原告理赔款、支付原告保费，被告张静未清偿夫妻共同债务为由，诉至本院，要求判令：1.被告毛欢偿还原告支付的理赔款147199.04元、支付未付保费6924.82元，两项合计154123.86元，并以154123.86元为基数支付自2018年5月3日起至款清日按每月2%计算的违约金；2.被告张静对被告毛欢的上述债务承担共同清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。 被告毛欢未作答辩，也未向本院提交证据材料。 被告张静辩称：请求驳回原告要求答辩人承担共同还款责任的诉讼请求，理由如下：1.答辩人对被告毛欢向光大银行借款156000元的事实并不知情，所涉借款的真实性由法院核实；2.即使被告毛欢向光大银行借款属实，但所借款项未用于夫妻共同生活，原告也未提供相应证据，故该笔借款非夫妻共同债务。被告毛欢赌博成性，四处举债，2018年2月已经离家出走。2019年8月2日法院判决被告毛欢、张静离婚。2018年开始陆续有人起诉被告毛欢、张静要求偿还借款，经法院审理之后也均未被认定为夫妻共同债务；3.本案所涉保证保险合同中原告的合同相对方是被告毛欢，保证人为被告毛欢提供保证，仅有权向保证的债务人追偿，被告张静不是合同相对方，也不是原告提供保证的债务人；4.原告主张的违约金计算标准过高，2020年8月20日以后的计算标准应按一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算。 本院经审理，认定事实如下：2017年9月29日，被告毛欢向原告投保个人贷款保证保险。2017年10月12日，原告与被告毛欢签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定原告为被告毛欢向中国光大银行股份有限公司宁波分行（以下简称光大银行）的贷款提供个人贷款保证保险服务，被保险人为光大银行，保险额为185484元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为1872元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。 2017年10月12日，被告毛欢与光大银行签订《个人贷款合同》一份，载明：被告毛欢向光大银行借款156000元，借款期限为36个月，自2017年10月12日至2020年10月12日止；贷款年利率为6.65%；借款用途为日常生活消费；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；贷款偿还为按月等额还本付息，共分36期。同日，光大银行向被告毛欢发放了156000元贷款。 被告毛欢自2018年2月12日起未能按期归还光大银行贷款本息，也未按期支付原告保费。光大银行向原告申请保险理赔后，原告于2018年5月3日向光大银行支付147199.04元的保险理赔款，光大银行亦于同日向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。截至理赔当日被告毛欢未付保险费6924.82元。被告毛欢至今未归还原告该代偿款及保险费。 另查明，被告毛欢、张静于2008年1月9日登记结婚，于2019年8月2日经本院判决离婚。被告毛欢向光大银行借款及向原告投保的行为均发生在夫妻关系存续期间。2017年5月至11月期间，被告毛欢以个人名义向案外人吕浩杰、张明旭分别借款150000元、20000元，经本院审理后，上述两笔借款并未被认定为被告毛欢、张静的夫妻共同债务。 以上事实由原告提交的《个人贷款保证保险投保单》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》及背面保险条款、《个人贷款合同》、贷款借据、《代偿债务与权益转让确认书》、还款流水单和被告张静提交的本院民事判决书三份以及当事人的庭审陈述予以证明。 本院认为，原告和被告毛欢签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，合法有效。原告作为保险人，在被告毛欢未按约归还银行贷款本息的情况下，依约向光大银行进行了理赔，根据保险单的约定，原告有权要求被告毛欢支付理赔款147199.04元及截止理赔当日的保险费6924.82元。关于违约金，根据保险单的约定，保险人理赔后，投保人超过30日仍未归还的，应当以尚欠全部款项为基数自保险理赔当日起按每日千分之一向保险人支付违约金，原告自行将违约金计算标准降至按月利率2%计算，并不违反法律规定，本院予以支持。关于本案债务是否为二被告夫妻共同债务的问题，本案原告未举证证明被告张静具有与被告毛欢共同负债的意思表示，事后也未得到被告张静的追认。个人贷款合同中虽记载借款用途为日常生活消费，但根据被告张静在庭审中的陈述，借款发生时家庭并未置办大件财产或者有其他共同生产经营性支出，结合同一时期内被告毛欢的其他负债情况，已经明显超出了家庭日常生活需要，在无其他证据的情况下，不能认定借款系二被告夫妻共同债务。故对原告要求被告张静对涉案债务承担共同偿还责任的诉讼请求，本院不予支持。被告毛欢经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释[2018]2号）第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告毛欢于本判决生效之日起七日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司宁波市城区支公司理赔款147199.04元和保险费6924.82元，并支付按月利率2%以未付理赔款和保险费为基数自2018年5月3日起计算至实际履行之日止的违约金； 二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司宁波市城区支公司其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3382元，减半收取1691元，财产保全费1291元，合计2982元，由被告毛欢负担（限于本判决生效后七日内向本院交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 在本裁判文书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行裁判文书确定的义务，拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十一条第一款第(六)项规定对相关当事人予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 王 怡 二〇二一年一月二十六日 书记员 江思思 附:一、本判决所引用的相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 2.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行的规定 1.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 2.最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第18条人民法院受理执行案件应当符合下列条件：（1）申请或移送执行的法律文书已经生效；（2）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；（3）申请执行人在法定期限内提出申请；（4）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；（5）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；（6）属于受申请执行的人民法院管辖。人民法院对符合上述条件的申请，应当在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应当在七日内裁定不予受理。