四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0703民初373号 原告：中国人民财产保险股份有限公司绵阳市分公司，住所地:绵阳市涪城区。 负责人：陈忠，分公司总经理。 委托诉讼代理人：唐春燕，女，生于1986年11月5日，住绵阳市涪城区，公司员工。 被告：杨刚强，男，生于1983年7月26日，汉族，住四川省安县。 原告中国人民财产保险股份有限公司绵阳市分公司（以下简称人财保险绵阳分公司）与被告杨刚强追偿权纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人财保险绵阳分公司的委托诉讼代理人唐春燕到庭参加了诉讼，被告杨刚强经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保财险绵阳分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿款65723.17元；2.判令被告向原告支付欠下的保险费811.04元；3.判令被告自2020年8月11日起至起诉之日止以66534.21元为基数，按每日0.06％，向原告支付违约金截止付清全款之日止；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2020年3月18日，被告作为投保人与原告签订《个人信用贷款保证保险合同》。该保险合同约定：被告向中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行贷款6.6万元、赔偿等待期80天、每月保险费811.13元、被保险人为中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行，以及原告承担保险责任后超过30日，被告仍未向原告偿还全部保险赔偿款视为违约，被告需以全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日0.06％向原告承担违约责任。 办理相关保险手续后，被告与被保险人中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行于2020年3月18日签订了《个人贷款合同》。该合同约定：贷款金额6.6万元，贷款期限从2020年3月18日至2023年3月18日，贷款本息按月共分36期偿还。具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。该行同日向被告发放了贷款6.6万元。被告按照约定偿还1期贷款及保险费后，既不向被保险人中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行偿还剩余贷款，也不向原告支付保险费。至2020年8月11日，被告逾期还款达80天，超过了赔偿等待期的约定时间，被保险人中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行向原告申请索赔贷款本息66534.21元。原告按照《个人信用贷款保证保险合同》的约定代被告向被保险人中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行公司理赔剩余贷款本息66534.21元后，中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将对被告的追偿权转让给原告，原告依法取得对被告保险赔偿款的追偿权。为了维护原告合法权益，现起诉来院，请人民法院依法支持诉请。 被告杨刚强未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了原、被告身份信息、保险单、保险投保单、代扣保费授权委托书、个人贷款合同、还款计划、贷款借据、代扣流水、代偿债务与权益转让确认书等证据，本院对原告提交的证据进行了审查，认定如下：2020年3月16日，被告向原告人财保险绵阳分公司投保个人信用贷款保证保险。人财保险绵阳分公司出具的xxxR2020xxx70000000101保险单载明：投保人：杨刚强，被保险人：中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行；贷款金额：66000元；保险费：29200.68元，保险金额：72957.29元，赔偿等待期：80天，费率：1.1118％(月)，保费缴纳方式：每月按时缴纳，缴费日期：银行扣缴之日，每月保险费：811.13元，付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费，保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定详见特别约定清单，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部款项和未付保费，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按年利率24%向保险人支付违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2020年3月18日，中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行作为贷款人与杨刚强作为借款人签订《个人贷款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放人保个人小额信用贷款6.6万元；贷款用途为经营购货；贷款期限36个月，自2020年3月18日至2023年3月18日；贷款年利率采取浮动利率，采用贷款市场报价利率执行，本合同项下浮动利率贷款的实际执行年利率为6.875%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。2020年3月23日，中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行向杨刚强发放贷款6.6万元。合同履行过程中，杨刚强偿还1期贷款及支付保险费后，即未按约定偿还贷款本息及支付保险费。至2020年8月11日，被告杨刚强逾期还款达80天，超过了赔偿等待期的约定时间，被保险人中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行即向原告申请索赔贷款本息65723.17元。原告人保财险绵阳分公司于2020年8月11日向中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行支付保险理赔款65723.17元。庭审中，原告陈述称下欠保费只计算了80天，即811.04元。超过80日，原告理赔后就不再计算保费，而是收取违约金。 本院认为，原告向被告杨刚强签发的《个人信用贷款保证保险保险单》，有被告杨刚强的签名捺印，表明双方意思表示一致，应当认定原、被告之间业已建立合法、有效的保证保险合同关系。保险单载明双方约定的合同内容，对原、被告双方具有法律约束力。本院认为，保证保险是财产保险的一种，其实质是保险人对债权的一种担保行为。结合本案，被告杨刚强就向中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行的借款与原告订立保证保险合同，是借用保险合同的形式，实现担保债务履行的目的。被告杨刚强按期还本付息的义务即为该保险合同的标的，被告杨刚强未按期还本付息的违约行为即为该保险合同的保险事故。中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行依约向被告杨刚强发放了贷款，被告杨刚强未按约定履行还款义务，依法应承担违约责任。根据原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》的约定，被告杨刚强的违约行为应视为原、被告约定的保险事故发生。原告作为保险人理应向被保险人中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行支付保险理赔款，即投保人被告杨刚强未归还的全部贷款本息、罚息。现原告履行了保险理赔责任，其依据《个人信用贷款保证保险保险单》的特别约定和《中华人民共和国民法典》第七百条的规定向被告主张归还理赔款65723.17元，有事实和法律依据，本院予以支持。对于原告主张的保险费811.04元，因原、被告关于分期支付保费的约定符合《中华人民共和国保险法》第三十五条的规定，现原告依据双方保证保险合同约定的80天赔偿等待期，计算主张保险费811.04元，符合《中华人民共和国民法典》第五百七十七条的规定，对原告的该项请求，本院亦予以支持。对于原告自愿将违约金调减按日利率0.06%计算的主张，是原告自行处分民事权利的合法行为，符合本案实际且并不违法，本院照准。被告杨刚强经本院合法传唤，未到庭应诉和提出答辩意见，亦未提供任何相关证据。本院视其放弃对原告事实主张和诉讼请求的反驳，由此而产生的不利法律后果应由其承担。经对原告提供的证据之真实性、合法性和关联性进行审查，认为符合民事诉讼证据之要求而予以采信。综上，为保护当事人合法权益，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第三十五条《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第七百条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告杨刚强在本判决生效之日起五日内，向原告中国人民财产保险股份有限公司绵阳市分公司支付保险代偿款65723.17元和保险费811.04元，共计66534.21元，并支付该款自2020年8月11日起，按日利率0.06%的计算至付清之日止的违约金。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1481元，由被告杨刚强负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  唐俊 二〇二一年一月十九日 书记员  史琳