浙江省台州市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2020）浙10刑终515号 原公诉机关温岭市人民检察院。 上诉人（原审被告人）陈军勇，男，1985年7月25日出生于浙江省温岭市，汉族，大学文化，住温岭市。因本案于2020年4月24日被温岭市公安局刑事拘留，2020年5月23日被依法逮捕。现羁押于温岭市看守所。 辩护人冯婷，浙江君安世纪（台州）律师事务所律师。 原审被告人潘阿君，男，1976年10月3日出生于浙江省温岭市，汉族，初中文化，务工，住温岭市。因本案于2020年6月30日被温岭市公安局取保候审。 原审被告人奚华新，男，1976年1月27日出生于浙江省温岭市，汉族，小学文化，务工，住温岭市。因本案于2020年6月30日被温岭市公安局取保候审。 原审被告人柯西荣，男，1985年4月8日出生于浙江省温岭市，汉族，初中文化，务工，住温岭市。因本案于2020年6月30日被温岭市公安局取保候审。 温岭市人民法院审理温岭市人民检察院指控被告人陈军勇犯挪用资金罪、被告人潘阿君、奚华新、柯西荣犯骗取贷款罪一案，于2020年11月5日作出（2020）浙1080刑初842号刑事判决。原审被告人陈军勇不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。台州市人民检察院指派检察员项君华出庭履行职务，原审被告人陈军勇以及本院通过台州市法律援助中心为其指派的辩护人冯婷到庭参加诉讼。现已审理终结。 原判认定：2016至2018年，被告人陈军勇伙同王传德、郭海亮（均已判决）利用郭海亮、陈军勇担任浙江温岭联合村镇银行股份有限公司（以下简称村镇银行）工作人员职务上的便利，先是借用亲戚朋友等名义向村镇银行申请贷款，分别用于炒股、公司经营等，后因无法按时归还贷款，被告人陈军勇与王传德、郭海亮合谋后通过张海泳（另案处理）等介绍，以支付好处费等方式让被告人潘阿君、柯西荣、奚华新等人借名贷款，使用虚假的船舶登记证书、房产权证等贷款资料，虚构借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务、短期借款等，骗取的贷款归被告人陈军勇和王传德、郭海亮使用，贷款到期后无法归还。2018年3月30日，村镇银行与郭海亮、郭某4（系郭海亮父亲）达成平移贷款协议，由郭海亮贷款人民币350万元（以下币种均为人民币）、郭某4贷款498万元用于归还欠款，2018年7月31日，村镇银行与王传德达成平移贷款协议，由王传德贷款455万元用于归还欠款。至2020年10月12日，被告人潘阿君、柯西荣、奚华新等24笔借名贷款造成村镇银行经济损失7299993.10元，王传德、郭海亮及郭某4平移贷款部分造成村镇银行经济损失12677506.58元。具体事实如下： 1.2016年1月15日，由陈荣华作为申请人、邬珍芬作为保证人，以经营消费借款用途向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与陈荣华、邬珍芬签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年12月19日向陈荣华发放贷款299916.34元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 2.2016年3月14日，由郭某4作为申请人、郭某1作为保证人，以经营消费借款用途向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与郭某4、郭某1签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年9月18日向郭某4发放贷款299965.59元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 3.2016年4月8日，由俞某作为申请人、王某1作为保证人，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与俞某、王某1签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年10月6日向俞某发放贷款299338.88元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 4.2016年4月15日，由郭某2作为申请人、朱某1作为保证人，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与郭某2、朱某1签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年10月18日向郭某2发放贷款49376.05元，10月19日向郭某2发放贷款249995元。2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 5.2016年5月19日，由林某2作为申请人、郭某4作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与林某2、郭某4签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年11月18日向林某2发放贷款299698.72元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 6.2016年5月20日，由陈某3作为申请人、张苗作为保证人，利用伪造的船舶证书、房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与陈某3、张苗签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年11月13日向陈某3发放贷款197461.04元，11月14日向陈某3发放贷款99890元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 7.2016年7月19日，由潘美清作为申请人、陈某4作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与潘美清、陈某4签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年7月19日向潘美清发放贷款298922.43元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 8.2016年8月4日，由梁某作为申请人、梁国友作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与梁某、梁国友签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年8月4日向梁某发放贷款299488.16元，其中梁某用款10万元，郭海亮用款20万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 9.2017年2月13日，由郭招福作为申请人、梁国友作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与郭招福、梁国友签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向郭招福发放贷款30万元。贷款到期后未归还，造成银行直接经济损失298243.70元。2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 10.2017年2月17日，由庄道法作为申请人、杨某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与庄道法、杨某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向庄道法发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 11.2017年2月23日，由郭招花作为申请人、郭招富作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与郭招花、郭招富签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向郭招花发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 12.2017年2月27日，由王某2作为申请人、郭招福作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年2月28日，村镇银行与王某2、郭招福签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于2017年3月1日向王某2发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299999.81元。 13.2017年2月27日，由被告人潘阿君作为申请人、戴禹华作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年2月28日，村镇银行与被告人潘阿君、戴禹华签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于2017年3月1日向被告人潘阿君发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299999.81元。其中被告人潘阿君分得好处费1.5万元。 14.2017年2月27日，由杨素云作为申请人、王某2作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月16日，村镇银行与杨素云、王某2签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向杨素云发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299999.84元。 15.2017年3月3日，由江文斌作为申请人、王哲慧作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月7日，村镇银行与江文斌、王哲慧签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向江文斌发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299999.95元。 16.2017年3月6日，由江丽君作为申请人、潘阿君作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月7日，村镇银行与江丽君、潘阿君签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向江丽君发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 17.2017年3月7日，由汪君平作为申请人、朱建华作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月9日，村镇银行与汪君平、朱建华签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向汪君平发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 18.2017年3月9日，由朱建华作为申请人、杨素云作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月24日，村镇银行与朱建华、杨素云签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向朱建华发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 19.2017年3月13日，由陈礼裕作为申请人、江丽君作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月16日，村镇银行与陈礼裕、江丽君签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向陈礼裕发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 20.2017年3月14日，由陈辉刚作为申请人、杨素云作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月20日，村镇银行与陈辉刚、杨素云签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向陈辉刚发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299999.83元。 21.2017年3月21日，由郑亚仑作为申请人、陈辉刚作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月22日，村镇银行与郑亚仑、陈辉刚签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向郑亚仑发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 22.2017年3月21日，由左永斌作为申请人、郑亚仑作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年4月6日，村镇银行与左永斌、郑亚仑签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向左永斌发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 23.2017年3月24日，由陈海荣作为申请人、黄良忠作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与陈海荣、黄良忠签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向陈海荣发放贷款299999.90元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299999.90元。 24.2017年3月24日，由黄良忠作为申请人、朱国云作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月27日，村镇银行与黄良忠、朱国云签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于2017年4月3日向黄良忠发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 25.2017年4月5日，由徐彩霞作为申请人、陈海荣作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年4月6日，村镇银行与徐彩霞、陈海荣签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向徐彩霞发放贷款299997.98元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299997.98元。 26.2017年4月11日，由被告人柯西荣作为申请人、徐彩霞作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年4月12日，村镇银行与被告人柯西荣、徐彩霞签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向被告人柯西荣发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。其中被告人柯西荣分得好处费1万元。 27.2017年4月11日，由郭守华作为申请人、王建作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年4月24日，村镇银行与郭守华、王建签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向郭守华发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 28.2017年4月21日，由江勇作为申请人、江丽君作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年4月26日，村镇银行与江勇、江丽君签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为20万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于2017年5月1日向江勇发放贷款199987元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 29.2017年4月26日，由杨苗荣作为申请人、王建作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与杨苗荣、王建签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为20万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月。2017年5月1日，村镇银行向杨苗荣发放贷款149997元，次日又发放贷款49999元。上述两笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失199996元。 30.2017年4月26日，由陈淑英作为申请人、郑亚仑作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与陈淑英、郑亚仑签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向陈淑英发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 31.2017年5月3日，由陈小兵作为申请人、杨君兵作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年5月11日，村镇银行与陈小兵、杨君兵签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向陈小兵发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 32.2017年5月5日，由胡新福作为申请人、陈正保作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年5月10日，村镇银行与胡新福、陈正保签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于2017年5月11日向胡新福发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 33.2017年5月5日，由刘荣送作为申请人、胡新福作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年5月12日，村镇银行与刘荣送、胡新福签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向刘荣送发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 34.2017年5月9日，由王士云作为申请人、朱君法作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年5月10日，村镇银行与王士云、朱君法签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向王士云发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 35.2017年5月9日，由江再夏作为申请人、陈正保作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年5月11日，村镇银行与江再夏、陈正保签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向江再夏发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 36.2017年5月9日，由被告人奚华新作为申请人、杨君兵作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年5月12日，村镇银行与被告人奚华新、杨君兵签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向被告人奚华新发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。其中被告人奚华新分得好处费0.8万元。 37.2017年5月11日，由郑妙荣作为申请人、刘荣送作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年6月8日，村镇银行与郑妙荣、刘荣送签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向郑妙荣发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 38.2017年6月5日，由许贤林作为申请人、许元福作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年6月6日，村镇银行与许贤林、许元福签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向许贤林发放贷款30万元。该笔贷款至今未归0还，造成银行直接经济损失30万元。 39.2017年6月5日，由肖仁夏作为申请人、陈小兵作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年6月7日，村镇银行与肖仁夏、陈小兵签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向肖仁夏发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 40.2017年6月5日，由林帮富作为申请人、奚华新作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年6月7日，村镇银行与林帮富、奚华新签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向林帮富发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 41.2017年6月5日，由郭珍芬作为申请人、肖仁夏作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年6月8日，村镇银行与郭珍芬、肖仁夏签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向郭珍芬发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 42.2017年6月5日，由陈**作为申请人、郑妙荣作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年6月20日，村镇银行与陈**、郑妙荣签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向陈**发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 43.2017年6月19日，由连海华作为申请人、林帮富作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与连海华、林帮富签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向连海华发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 44.2017年6月20日，由应某作为申请人、郭珍芬作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与应某、郭珍芬签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向应某发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 45.2017年7月20日，由梁鑫作为申请人、梁国友、梁某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与梁鑫、梁国友、梁某签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为49万元，到期日为2018年1月19日，并于同日向梁鑫发放贷款49万元，其中梁鑫用款24万元，郭海亮用款25万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款。2019年12月2日，村镇银行与梁鑫、梁国友、梁某达成调解协议，由梁鑫支付村镇银行借款本金32290.73元及逾期利息，梁国友、梁某承担连带保证责任，并请求法院确认该调解协议效力，本院于同日作出（2019）浙1081民特1715号民事裁定书，确认上述调解协议有效，现已部分履行。 46.2017年7月25日，由黄某3作为申请人、林某3作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与黄某3、林某3签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为40万元，到期日为2018年1月20日，并于同日向黄某3发放贷款40万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 47.2017年8月11日，由黎某作为申请人、蔡小荣作为保证人，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与黎某、蔡小荣签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限为6个月。2018年2月11日向黎某发放贷款149645.48元，2月12日向黎某发放贷款141677.49元，2月16日向黎某发放贷款8600元。2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 48.2017年8月14日，由戴禹华作为申请人、杨某作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构购材料借款用途，向村镇银行申请短期借款。2017年8月30日，村镇银行与戴禹华、杨某签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为50万元，到期日为2018年2月20日，并于同日向戴禹华发放贷款50万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失499999.98元。 49.2017年9月4日，由李福清作为申请人、俞某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与李福清、俞某签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年3月1日，并于同日向李福清发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 50.2017年9月7日，由江金玲作为申请人、包兴华作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与江金玲、包兴华签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年3月6日，并于同日向江金玲发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 51.2017年9月8日，由李恩才作为申请人、潘某作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与李恩才、潘某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为20万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月，并于同日向李恩才发放贷款20万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 52.2017年9月12日，由潘来青作为申请人、郭某3作为保证人，以购货借款用途向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与潘来青、郭某3签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年3月11日，并于同日向潘来青发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 53.2017年10月13日，由潘某作为申请人、江海军作为保证人，利用伪造的船舶证书、房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与潘某、江海军签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。2017年12月17日向潘某发放贷款299535元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 54.2017年10月20日，由潘洪波作为申请人、江雪利作为保证人，以购货借款用途向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与潘洪波、江雪利签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年4月20日，并于同日向潘洪波发放贷款30万元。2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 55.2017年10月23日，由徐临琳作为申请人、刘永华作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与徐临琳、刘永华签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为20万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月，并于同日向徐临琳发放贷款20万元。2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 56.2017年10月23日，由王钦君作为申请人、郑某作为保证人，利用伪造的船舶证书、房产权证等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与王钦君、郑某签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年4月20日，并于同日向王钦君发放贷款30万元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 57.2017年11月3日，由江恩青作为申请人、戴招君作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与江恩青、戴招君签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月，并于同日向江恩青发放贷款30万元。2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 58.2017年11月8日，由林妙青作为申请人、林菊明作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与林妙青、林菊明签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月，并于同日向林妙青发放贷款30万元。2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 59.2017年11月16日，由潘夏春作为申请人、杨德兵作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与潘夏春、杨德兵签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年11月15日，并于同日向潘夏春发放贷款30万元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 60.2017年11月16日，由郑某作为申请人、朱某2、俞某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与郑某、朱某2、俞某签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为49万元，到期日为2018年11月15日，并于同日向郑某发放贷款49万元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 61.2017年11月20日，由徐招贤作为申请人、毛谷良作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与徐招贤、毛谷良签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月，并于同日向徐招贤发放贷款30万元。2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 62.2017年11月29日，由王传德作为申请人、俞某、王某1作为保证人，利用公司营业执照、行驶证、已登记转让的房产权证等资料，虚构购材料借款用途，向村镇银行申请短期借款。2017年12月13日，村镇银行与王传德、俞某、王某1签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为45万元，到期日为2018年6月12日，并于同日向王传德发放贷款45万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 63.2017年12月5日，由许某作为申请人、许金凤作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与许某、许金凤签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为49万元，到期日为2018年6月4日，并于同日向许某发放贷款49万元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 64.2017年12月14日，由陈世勇作为申请人、王某1作为保证人，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与陈世勇、王某1签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年6月13日，并于同日向陈世勇发放贷款30万元。2018年3月30日，郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 65.2018年7月26日，由陈某5作为申请人、王传德作为保证人，利用公司营业执照、已登记转让的房产权证等资料，向村镇银行申请短期借款用于借新还旧。同日，村镇银行与陈某5、王传德签订保证借款合同，约定借款金额为30万元，到期日为2019年1月20日，并于同日向陈某5发放贷款30万元，当日该笔贷款用于归还陈某5于2017年4月13日在村镇银行的借款。2018年7月31日，王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 2020年4月24日20时许，温岭市公安局大溪镇派出所民警在温岭市××镇××村××幢××室抓获被告人陈军勇。2020年6月16日，被告人潘阿君向温岭市公安局投案。2020年6月5日，被告人奚华新向温岭市公安局投案。2020年6月4日，被告人柯西荣向温岭市公安局投案。被告人潘阿君、奚华新、柯西荣到案后，均如实供述其涉案事实。 被告人潘阿君、奚华新、柯西荣自愿签署认罪认罚具结书，认可公诉机关提出的以骗取贷款罪分别判处其有期徒刑七个月，并处罚金人民币四千元的量刑建议，并在开庭审理过程中表示自愿认罪认罚。 另查明，被告人陈军勇当庭提出的检举揭发线索现无法查实，被告人潘阿君、奚华新、柯西荣于2020年11月5日、11月3日、11月4日分别与村镇银行达成还款协议，并已归还村镇银行共计人民币2.5万元。 原判以同案犯王传德、郭海亮的供述；证人方某、陈某1、江某、林某1、黄某1、黄某2、陈某2、刘某、郭某1、俞某、王某1、郭某2、朱某1、林某2、陈某3、陈某4、王某2、郭某3、应某、杨某、梁某、黄某3、林某3、黎某、包兴华、潘某、郑某、朱某2、许某、陈某5的证言；贷款资料、取款凭证、贷款归还情况、轮岗记录、损失报告、合伙协议、公司注册信息、银行账户明细、证券账户明细、船舶登记情况查询回复、不动产登记情况查询结果证明书、机动车查询记录、工商登记基本情况、人口信息、归案经过、还款协议、业务凭证以及被告人陈军勇、潘阿君、奚华新、柯西荣、张海泳的供述及辩解等证据证实上述事实，并据此依照《中华人民共和国刑法》第一百八十五条、第二百七十二条、第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，以挪用资金罪，判处被告人陈军勇有期徒刑七年；以骗取贷款罪，分别判处被告人潘阿君、奚华新、柯西荣有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币四千元；责令被告人陈军勇与同案犯共同退赔给被害单位浙江温岭联合村镇银行股份有限公司人民币19952499.68元。 原审被告人陈军勇上诉称：现有证据不能证实其参与王传德、郭海亮实施骗取贷款和使用借名贷款的行为，也没有获利，其是被王传德、郭海亮欺骗利用，松门网点绝大部分涉案款非其审批，不应作为其涉案金额，其在共同犯罪中系从犯，原判量刑过重。其辩护人认为原判将所有犯罪金额均作为陈军勇与王传德、郭海亮的共同犯罪金额系认定事实错误，对陈军勇量刑畸重。 出庭检察员则认为原判定罪量刑及适用法律并无不当，建议驳回上诉，维持原判。 二审期间，辩护人提交了陈世提供的手机一部，称内有两段陈军勇与郭海亮对话的录音，能证实被告人陈军勇一开始并无共同犯罪的故意。对此审理认为：该两段录音的对话人是否就是陈军勇和郭海亮，录音是在什么时间、什么境况下所作目前均无法核实，况且即便审查对话本身的内容，也不能得出陈军勇一开始并无共同犯罪故意的结论。因此，该份通话内容作为证据来看，形式上不完备，内容上的关联性也不大，不予采纳。二审查明的其他事实、证据与原判一致。 本院认为，上诉人（原审被告人）陈军勇与人结伙，虚构贷款用途、伪造贷款资料，利用银行工作人员职务上的便利借名贷款，通过虚假贷款方式挪用本单位资金归个人使用，数额巨大，且超过三个月未归还，其行为已构成挪用资金罪；原审被告人潘阿君、奚华新、柯西荣虚构事实、编造贷款用途骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。被告人潘阿君、奚华新、柯西荣案发后能自首并自愿认罪认罚，又与村镇银行达成还款协议，确有悔罪表现，依法可从轻处罚并适用缓刑。关于上诉理由及辩护意见，审理认为：（1）合伙协议证实被告人陈军勇与王传德、郭海亮合伙经营桐城市远驰建材销售有限公司，其中陈军勇占股40%。协议中又明确了盈亏分配自2015年10月1日起开始计算，原于2016年7月22日签订的《合伙协议》作废。该协议的内容与同案犯王传德、郭海亮关于在2015年底即与陈军勇经过商量通过借名贷款的方式用于远驰公司经营，陈军勇一开始的股份为20%，后为了让陈军勇加大贷款力度，将其股份占比提高到40%的供述相印证。此外，被告人潘阿君证实其贷款资料由村镇银行工作人员负责，所贷款项由村镇银行工作人员使用，贷款手续由陈军勇带领办好；江某、林某1、黄某1、黄某2、陈某2、刘某等银行工作人员能证实城北便民服务点的贷款资料系由陈军勇提供、贷款也是陈军勇交办；银行账户名细、证券账户明细又证实2015年至2017年间王传德曾向陈军勇账户打款百来万。上述证据足以证实被告人陈军勇与王传德、郭海亮经事先商量，并积极参与其中，利用借名贷款等方式套取村镇银行的贷款归为已用的事实。因此，被告人陈军勇关于现有证据不能证实其参与王传德、郭海亮实施骗取贷款和使用借名贷款的行为，其是被王传德、郭海亮欺骗、利用，也没有获利，系从犯等上诉理由，以及辩护人关于原判认定被告人陈军勇挪用资金的事实不清，证据不足的辩护意见与在案证据不符，不予采纳。（2）在案证据证实，陈军勇、王传德、郭海亮之所以选择以借名贷款的方式套取贷款用于炒股或公司经营，是因为陈军勇、郭海亮银行工作人员的身份能使这种贷款方式得以实现。因此，贷款是否由陈军勇直接审批不影响其利用了银行工作人员身份这一事实的成立。陈军勇关于松门网点绝大部分涉案款不是其审核审批，不应认定其犯罪金额的上诉理由不能成立，不予采纳。（3）被告人陈军勇与王传德、郭海亮在共同犯罪中地位、作用相当，而王传德、郭海亮能自首，如实供述犯罪事实等从轻量刑情节，被告人陈军勇均不具备。因此，辩护人以王传德、郭海亮的量刑为参照，认为原判对陈军勇量刑畸重的辩护理由缺乏依据。综上，原判定罪及适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。出庭检察员建议驳回上诉，维持原判的出庭意见予以支持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审 判 长 沈建宇 审 判 员 李如省 审 判 员 张媛娇 二〇二一年一月二十六日 代书记员 杨致远 30- 29-