江苏省南通市通州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0612民初6523号 原告：江苏南通农村商业银行股份有限公司平潮支行，统一社会信用代码913206125713591993，住所地南通市通州区平潮镇新公路16号。 负责人：曹海峰，行长。 委托诉讼代理人：钱啸，男，系公司员工。 委托诉讼代理人：江敏，男，系公司员工。 被告：凌勇进，男，1963年4月16日生，汉族，住南通市通州区。 被告：耿鑫，男，1966年10月30日生，汉族，住如东县。 被告：何丽娟，女，1976年6月4日生，汉族，住南通市港闸区。 被告：南通和坤新能源有限公司，统一社会信用代码91320600MA1MRNHN5M，住所地南通市崇川区南大街118号0123室、0127室。 法定代表人：何丽娟。 原告江苏南通农村商业银行股份有限公司平潮支行（以下简称南通农商行）与被告凌勇进、耿鑫、何丽娟、南通和坤新能源有限公司（以下简称和坤公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人钱啸、被告凌勇进到庭参加诉讼。被告耿鑫、何丽娟、和坤公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告南通农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告凌勇进偿还原告借款本金99888.21元及合同约定的利息至欠款付清之日（截止2020年9月10日，欠息6381.61元，本息合计106269.82元）；2.判令被告耿鑫、何丽娟、和坤公司对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2018年5月4日，被告凌勇进、耿鑫、何丽娟、和坤公司与原告签署合同编号为（4727）农商高个借字[2018]第0516号《最高额个人担保借款合同》，合同约定由原告向被告凌勇进提供借款135000元，被告耿鑫、何丽娟、和坤公司为借款提供连带责任保证担保。同日，原告依约向被告凌勇进发放贷款135000元。现贷款已到期，但截至2020年9月10日，被告凌勇进结欠原告借款本金99888.21元及利息6381.61元,其余被告亦未承担保证担保责任，故请求予以处理。 被告凌勇进辩称，1、答辩人系基于向被告和坤公司购买光伏且在被告和坤公司联合原告极力促成下才向原告贷款的，案涉贷款经过其本人账户就直接转给了和坤公司,其并没有实际控制和使用该笔贷款。其虽签署了受托支付委托书,将案涉贷款转给和坤公司,系因原告陈述这是银行设定的流程。2、其与和坤公司签订了光伏工程合同，但在和坤公司出现不能履行合同的情形时，其已多次向原告发函要求原告采取措施（包括提前收回贷款等）避免损失，但原告并未积极作为，原告的损失应由其自行承担。3、原告向其送达的贷款提前到期通知，其曾与原告的经办人联系，该经办人答复，原告已从和坤公司的账户中扣除了一部分钱还了案涉贷款，可见，案涉贷款已经偿还，原告的主张系重复主张，故请求驳回原告的诉讼请求。 被告耿鑫、何丽娟、和坤公司未作答辩。 本院认定事实如下：2018年5月4日，被告凌勇进作为借款人、被告耿鑫、何丽娟、和坤公司作为担保人与原告南通农商行（贷款人）签订《最高额个人担保借款合同》（以下简称借款合同），合同编号：4727农商高个借字2018第0516号。合同约定被告凌勇进向原告借款额度为135000元。借款人使用该借款额度的提款日为本合同生效之日起至2023年4月15日。第一期借款利率为年利率5.7%，按月结息，结息日为每月的20日，付息日为结息日的次日。若借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的（含被宣布提前到期），就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%。对借款人不能按期支付的利息，以约定的结息方式，贷款期内按照约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后改按约定的罚息利率计收复利。合同第四条约定，贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，经审核无误后，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象。合同同时约定，还款方式为按月等额本息还款法，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的20日。合同第七条约定，贷款人按照本合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费以及其他实现债权的费用时，贷款人均可直接从借款人或担保人的任何账户中划收，且无需征得借款人或担保人同意和通知借款人或担保人。合同第十条约定，借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务（包括但不限于未按期支付任一期利息、罚息、复利等）。或借款人未按本合同的约定将获得的资金用于约定用途时，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资额项本息和其他应付款项全部或部分立即到期。债权人有权直接从保证人的任何账户中划收相关款项，且无需征得保证人同意和通知保证人。 该合同同时约定，担保人自愿为借款人依本合同与贷款人所形成的全部债务提供最高额担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵/质押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。担保人担保的最高债权额为借款额度与担保范围确定的全部金额和费用之和。保证方式为连带责任保证。一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。 合同还约定，与本合同有关的公证费、保险费、抵押登记费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及贷款人实现债权的其他一切费用均由借款人承担。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告耿鑫、何丽娟、和坤公司在担保人处签名、捺印或盖章。 2018年5月4日，原告依约向被告凌勇进发放贷款135000元，被告凌勇进向原告出具借款借据，载明贷款种类为中长期非农个人生产经营性贷款，贷款用途为购买及安装分布式光伏电站，借款期限自2018年5月4日至2023年4月15日。同日，原告依据被告凌勇进出具的受托支付委托书，将135000元从被告凌勇进账户汇入被告和坤公司账户。该委托书载明用途为“购买及安装分布式光伏电站”。 自2018年9月21日起，被告凌勇进未按约定还款。原告曾在被告和坤公司账户中扣款34683.27元（其中本金27100.52元、利息7537.75元）用于偿还案涉借款。2019年3月18日，原告向被告凌勇进送达贷款提前到期通知书，要求其偿还案涉贷款。2020年5月14日，原告向被告凌勇进、耿鑫、何丽娟、和坤公司送达贷款提前到期通知书，宣布案涉贷款提前到期，要求借款人及担保人于2020年5月20日前还款。各被告一直未能还款。截止2020年9月10日，被告凌勇进结欠原告本金99888.21元、利息6381.61元（含2020年5月21日至2020年9月10日的罚息2680.75元）。 另查明，被告凌勇进（乙方）与被告和坤公司（甲方）曾于2018年5月4日签订光伏工程附加协议（A），约定甲方可协助乙方申请南通市农村商业银行的“绿能贷”贷款业务，以用于甲方销售给乙方的分布式光伏电站项目。甲方给予乙方所签光伏工程合同项目款90%贷款的还款补贴，由甲方按月打入乙方指定账户，乙方预先缴纳合同项目款的10%作为前期保证金，后期转化为还款金，乙方每月需按规定履行贷款本息偿还义务。 2018年6月27日，被告凌勇进向原告的员工何少清发送快递信函，主要内容为：被告和坤公司一直未能为被告凌勇进安装光伏电站，且被告和坤公司未按光伏工程附加协议（A）的约定向原告还款，其与被告和坤公司已违反借款合同的约定，其告知原告要采取措施（包括提前收回案涉贷款或从被告和坤公司账户中扣划款项）避免损失。 还查明，被告凌勇进收到原告2020年5月14日的贷款提前到期通知书后，曾致电原告的工作人员，该工作人员陈述已在被告和坤公司的账户上扣了一部分还了贷款。 本院认为，原告南通农商行与四被告签订的《最高额个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对合同双方具有约束力。原告南通农商行已按照约定向被告凌勇进履行了贷款发放义务，被告凌勇进未能按合同约定还本付息，应承担相应的违约责任。原告宣布案涉贷款于2020年5月20日到期，符合合同约定的贷款提前到期情形。原告要求被告凌勇进提前偿还借款本金99888.21元、利息6381.61元（含2020年5月21日至2020年9月10日的罚息2680.75元）及按年利率8.55%的标准支付自2020年9月11日起至实际付款之日止的罚息的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。被告凌勇进认为案涉贷款其并未实际控制及使用，且其在被告和坤公司不能履行光伏工程附加协议（A）时，已向原告提示了风险，并要求原告依照借款合同的约定采取措施避免损失，对原告的损失其不应当承担责任。为此，本院认为被告凌勇进的辩称不能成立，理由如下：1、被告凌勇进向原告所借案涉贷款的用途为购买及安装分布式光伏电站，而被告和坤公司的主营即为光伏电站的安装。原告已将案涉贷款汇入被告凌勇进的账户，并根据被告凌勇进的指示又将款项从被告凌勇进账户汇入被告和坤公司的账户，可见，案涉借款已由被告凌勇进实际使用，且符合贷款的用途，原告已尽了审慎义务。2、光伏工程附加协议（A）系被告凌勇进与被告和坤公司之间的协议，双方成立买卖合同关系，即便被告和坤公司未能按约履行上述协议，被告凌勇进可另案要求被告和坤公司承担违约责任，被告和坤公司不履行其与凌勇进之间的光伏工程附加协议（A）不属于案涉借款合同约定的宣布贷款提前到期或者从保证人账户中划扣款项的情形。3.被告凌勇进曾向原告明示其和被告和坤公司已无法履行案涉贷款的还款义务，根据借款合同约定，是否宣布贷款提前到期或者从保证人账户中扣划款项系原告的权利，原告有权决定是否行使以及如何行使，而不以义务人的意志为转移。综上，本院对被告凌勇进的上述抗辩不予采信。被告凌勇进还认为原告已扣划了被告和坤公司账户中的款项偿还了案涉借款，而原告认为只是偿还了部分案涉借款，被告凌勇进又未能提供其他证据予以佐证，故本院对被告凌勇进的该辩称亦不予采信。被告耿鑫、何丽娟、和坤公司作为保证人，应对上述借款、相应利息及罚息承担连带清偿责任。被告耿鑫、何丽娟、和坤公司承担保证责任后，有权向被告凌勇进追偿。被告耿鑫、何丽娟、和坤公司未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。据此，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告凌勇进偿还原告江苏南通农村商业银行股份有限公司平潮支行借款本金99888.21元、支付利息6381.61元； 二、被告凌勇进向原告江苏南通农村商业银行股份有限公司平潮支行支付自2020年9月11日起至实际还款之日止的逾期利息（以99888.21元为基数，按年利率5.7%上浮50%的标准计算）； 上述一、二项，限被告凌勇进于本判决发生法律效力后十日内履行。 三、被告耿鑫、何丽娟、南通和坤新能源有限公司对上述一、二项义务承担连带清偿责任； 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1213元（原告已代垫），由被告凌勇进、耿鑫、何丽娟、南通和坤新能源有限公司负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。 审判员  宋学庆 二〇二一年一月二十一日 书记员  陈胜楠