山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初12896号原告：中国建设银行股份有限公司济宁城区支行，住所地济宁市火炬路盛泰广场**沿街商铺，统一社会信用代码91370800865926785M。负责人：张立艳，行长。委托诉讼代理人：房善全，山东公明政和律师事务所律师。被告：济宁市信鼎建筑工程股份有限公司，住所地济宁市任城区廿里铺街道办事处后屯村西北街2巷**，统一社会信用代码91370800MA3CQM2AXK。法定代表人：朱春先，董事长兼总经理。被告：林洪年，男，1979年8月29日出生，汉族，住济宁市任城区。原告中国建设银行股份有限公司济宁城区支行（以下简称“建行济宁城区支行”）与被告济宁市信鼎建筑工程股份有限公司（以下简称“信鼎建筑工程公司”）、林洪年金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行济宁城区支行的委托诉讼代理人房善全、被告林洪年到庭参加诉讼。被告信鼎建筑工程公司经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行济宁城区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告信鼎建筑工程公司、林洪年共同偿还原告借款本金482000元、利息8119.01元、罚息及复利2326.21元（暂计至2020年12月16日），本息合计492445.22元，以及自2020年12月17日起至借款全部清偿之日止的罚息及复利（按合同约定利率计算）；2.本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2019年5月24日，被告信鼎建筑工程公司作为借款人，被告林洪年作为共同借款人，通过建设银行电子渠道与原告签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，约定原告向被告提供的借款额度为48.2万元，用于日常生产经营周转，借款额度有效期间自2019年5月24日至2020年5月24日，贷款利率为固定利率5.0025%，即LPR利率加70.25基点，并约定逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，复利按逾期利率计算，合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，应在结息日支付到期利息。合同签订后，原告按约根据被告申请支取的金额向被告发放了贷款。因疫情原因，被告又申请借款期限延期至2020年11月24日，但延期后未按约定履行还款义务，构成违约。原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼。被告林洪年辩称，借款资金是税金贷，答辩人是被告信鼎建设工程公司原来的法定代表人，贷款办好后其当法人时用了一万多，后来因为疫情没有还上，就向建行申请办理了延期，延期之前其就把公司转让给现在法定代表人朱春先了，也办理了税务、银行变更转让的手续，手续全变更完了。延长贷款是在变更法人之后。因为建行工作人员说延期的手续需之前的贷款人去办理手续，所以答辩人去办理的。后来贷出款答辩人都不知道了。答辩人不同意偿还原告主张的借款本息，因为这个钱其本人没有用，是被告信鼎建筑工程公司用的，应该由被告信鼎建筑工程公司和朱春先偿还。被告信鼎建筑工程公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。原告建行济宁城区支行提交的证据材料如下：（一）被告信鼎建筑工程公司营业执照及企业登记档案查询信息各一份，林洪年身份证复印件及诉讼当事人户籍登记信息查询结果各一份；（二）《中国建设银行“小微快贷”业务管理办法（2017年版）》文件一份；（三）《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（编号370686000-0091-20204667147）一份；（四）《借款延期协议》及《小微快贷业务授权协议》各一份；（五）《对公活期存款交易明细报表》及贷款账户《交易明细打印》一份；（六）贷款账户基本信息一份；（七）《委托代理协议》及律师代理费发票各一份。被告林洪年对原告提供证据的真实性和主张的证明内容均表示无异议，并提交《中国建设银行个人（林洪年）活期账户交易明细》一份，证明2020年5月5日案外人朱春先提取了46.2万元，5月21日提取1000元，6月3日又提取1000元。原告对上述被告林洪年提供证据的真实性没有异议，认为能够证明原告履行了放款义务，被告林洪年将个人银行卡转交案外人朱先春使用支取相关款项并不影响其作为共同借款人承担还款义务。经本院审查认为，上述原告提供证据，来源合法、内容真实且与案件事实相关联，对其证明效力均予确认，可以作为认定案件事实的依据。被告林洪年提供的其名下账户交易明细，与原告提供的贷款账户《交易明细打印》交易明细相一致，能够证明原告贷款发放后转入了被告林洪年的个人账户（卡号62×××57）内。被告林洪年主张该银行卡交付案外人朱春先并由朱春先提取了其中的46.4万元，仅是单方面陈述，并无证据证明朱春先认可该事实，故该主张证据不足，不予以确认；即使是真实的，也是被告林洪年对自己名下钱款的自由处分，系另一种法律关系，与本案不具有关联性。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2019年5月24日，被告信鼎建筑工程公司（借款人、甲方）、被告林洪年（共同借款人）通过个人手机银行与原告建行济宁城区支行（贷款人、乙方）以数据电文方式签署《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（编号370686000-0091-20204667147），主要内容：第一条，乙方向甲方提供的借款额度为48.2万元；在额度有效期间内，甲方对借款额度可以循环使用。第二条，甲方应将借款用于日常生产经营周转。第三条，借款额度有效期间自2019年5月24日至2020年5月24日。第五条，贷款利率按照5.0025%执行，在借款期内，该利率保持不变；甲方未按合同用途使用的，罚息利率为贷款利率上浮100%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款利率自贷款转存到贷款发放账户之日计算；贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。第七条，合同项下的贷款发放账户和资金回笼账户为甲方的账户（账号：370050168600800000146），乙方有权对该账户回笼资金进出进行管理，回笼资金的到位时间应于贷款到期日前到位。第八条，甲方应在结息日向乙方支付到期利息，最后一次还款时，利随本清。另还约定了甲方的权利和义务、乙方的权利和义务、违约责任及发生危及乙方债权情形的补救措施、争议解决方式等。2020年5月19日，被告信鼎建筑工程公司作为借款人（甲方）、被告林洪年作为共同借款人（甲方）与原告建行济宁城区支行（乙方）签订《借款延期协议》，主要约定：甲方因不能按期偿还《小微快贷借款合同》合同编号370009115604667147项下的借款，向乙方申请延长借款期限，乙方经审查，同意甲方延期还款。第一条（延期期限），乙方同意对甲方在原借款合同项下的借款额度有效期间进行延期，延期6个月，延期后，借款额度到期日为2020年11月24日。借款额度金额为人民币482000元。第二条（贷款利率与罚息利率），本协议项下的贷款利率按照5.0025%执行，在延期期限内，该利率保持不变；甲方未按协议用途使用借款的，罚息利率为本协议项下的贷款利率上浮100%。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。第三条（还款），还款规则按借款合同第八条约定执行。第五条，本协议生效后，原借款合同仍然继续有效，甲乙双方有关权利义务仍按原借款合同执行，但与本协议约定不一致的，以本协议为准。第六条，本协议以双方当事人认可的数据电文方式签署；借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任。第七条，本协议自借款企业授权委托人代表企业并同时作为共同借款人本人点击“签约”并完成电子渠道验密操作后生效。2020年5月19日，被告信鼎建筑工程公司（授权人、甲方）、被告林洪年（被授权人、乙方）签订《小微快贷业务授权协议》（线上版），主要约定：甲方授权乙方通过中国建设银行股份有限公司电子渠道（包括但不限于个人网上银行、个人手机银行、智慧柜员机等经建行确认的渠道）发起建行“小微快贷”业务的贷款申请、合同签订、贷款支用及资金支付、贷款及账户查询、贷款还款等操作；在授权有效期内，被告林洪年在授权范围内进行的操作均视为被告信鼎建筑工程公司的行为。原告建行济宁城区支行分别于2019年5月29日、7月18日、7月28日、9月5日、9月30日、12月6日、2020年3月3日、5月12日向被告信鼎建筑工程公司账户循环发放贷款48万元、5万元、2万元、1万元、40.2万元、0.5万元、1万元、46.71万元。自2019年5月29日起至2020年8月21日期间，被告信鼎建筑工程公司随借随还，能正常按月还息至2020年7月22日，2020年8月21日又还款320.06元后未还再款，对应贷款剩余本金48.2万元。2020年10月30日，原告以二被告不履行还款义务为由诉至本院。本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。被告林洪年通过电子渠道签订的《小微快贷业务授权协议》、《中国建设银行小微企业快贷借款合同》、《借款延期协议》,系其真实意思表示，且不违反法律和法规的强制性规定，应认定合法有效。原告建行济宁城区支行与被告信鼎建筑工程公司、林洪年之间成立金融借款合同关系，双方均应当按照诚实信用原则依法依约全面履行自己的义务。原告在借款额度有效期内向被告信鼎建筑工程公司指定账户发放贷款8笔，总计144.41万元，履行了合同义务。被告信鼎建筑工程公司、林洪年作为共同借款人仅偿还部分本息，借款于2020年11月24日到期仍未履行还清义务，已构成违约，应当承担偿还下欠借款本息及违约的民事责任。关于下欠借款本息的数额问题。涉案《中国建设银行小微企业快贷借款合同》第十一条第四项约定，出现本条第二款(借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务；借款人明确或以其行为表示将不履行本合同项下的任一义务)、第三款约定的任一情形，贷款人救济措施包括：（一）停止发放贷款；（四）宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；（七）借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；借款逾期是指借款人未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为；借款到期前，对借款人未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。据此，原告根据贷款的发放和偿还情况，按照约定年利率5.0025%计算正常利息，逾期按罚息利率7.50375%（约定利率上浮50%）计收罚息及复利，扣除借款人已还本息数额，计算得出截止至2020年12月16日借款人下欠借款本金48.2万元、利息8119.01元、罚息及复利2326.21元，符合上述合同约定，且不违反中国人民银行关于贷款利率上下限的规定，合法有效，应予以确认。原告建行济宁城区支行要求被告信鼎建筑工程公司、林洪年共同偿还上述借款本息（2020年12月16日之后利息、罚息按合同约定利率计算至借款清偿之日止），有事实和法律依据，应予以支持。涉案《中国建设银行小微企业快贷借款合同》十二条约定，因借款人违反本合同任一约定或贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。据此，原告要求被告信鼎建筑工程公司、林洪年共同支付律师代理费2000元，证据充分且符合上述合同约定，应予以支持。被告林洪年主张下欠借款本息应由被告信鼎建筑工程公司现任法定代表人朱春先偿还，没有事实和法律基础，不予采信。被告信鼎建筑工程公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为对原告主张事实和提供证据放弃了抗辩和质证的权利，因此而产生的不利法律后果，应由其自己承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法典法》第一百一十九条、第一百七十六条、第四百九十一条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告济宁市信鼎建筑工程股份有限公司、林洪年于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司济宁城区支行借款本金48.2万元、利息8119.01元、罚息及复利2326.21元，本息合计492445.22元（截止到2020年12月16日）；并继续支付自2020年12月17日起至借款清偿之日止按照《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（编号：370009115604667147）约定（贷款约定年利率5.0025%，逾期罚息利率为约定利率上浮50%）计算的罚息及复利。二、被告济宁市信鼎建筑工程股份有限公司、林洪年于本判决生效之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司济宁城区支行支付律师代理费2000元。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4358元，保全费3020元，由被告济宁市信鼎建筑工程股份有限公司、林洪年共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  徐莉莉二〇二一年一月二十一日书记员  李俊青