重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初8496号原告:重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，营业场所：重庆市璧山区璧城街道璧铜路4号，统一社会信用代码91500227203904800E。负责人：张厚跃，该支行行长。委托诉讼代理人：莫逆，男，该支行员工。委托诉讼代理人：杨健，男，该支行员工。被告：许帮明，男，汉族，生于1963年7月29日，住重庆市璧山区。被告：蒋洪波，女，汉族，生于1963年7月7日，住重庆市璧山区。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行（以下简称农商行璧山支行）与被告许帮明、蒋洪波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行璧山支行的委托诉讼代理人莫逆、杨健到庭参加了诉讼。被告许帮明、蒋洪波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告立即归还借款本金360000元及产生的利息和复利73493.63元(注:共计本息433493.63元，利息计算至2020年9月14日止)，以后利息按年利率7.8375%进行计算，复利以应该支付利息而未支付利息为周期产生的利息为基数按年利率11.75625%进行计算，至本息结清为止；2、请求法院依法判令我行对许帮明提供的位于璧山县大兴镇兴隆街的住宅126.94平方米(XXX房地证XXXX字第XXXXX号)、璧山县璧城街道璧青路X幢XX号的商业44.31平方米(XXX房地证XXXX字第XXXXX号)、璧山县璧城街道璧青路X幢XX号的抵押房屋(XXX房地证XXXX字第XXXXX号)享有优先受偿权；3、请求法院依法判令本案的诉讼费及相关费用由被告承担。事实及理由:被告许帮明因购配件，需求资金，于2014年4月18日向我行申请贷款人民币600000元，该笔贷款是用许帮明提供的位于璧山县大兴镇兴隆街的住宅126.94平方米(XXX房地证XXXX字第XXXXX号)、璧山县璧城街道璧青路X幢XX号的商业44.31平方米(XXX房地证XXXX字第XXXXX号)、璧山县璧城街道璧青路X幢XX号的抵押房屋(XXX房地证XXXX字第XXXXX号)作为抵押担保，抵押担保物于2014年4月24日在重庆市璧山区不动产登记中心进行抵押登记(登记号:201404240130041)。该贷款于2016年4月22日到期，后办理展期手续，展期期限为2016年4月22日至2017年3月21日，后再次办理展期手续，展期期限为2018年3月20日至2019年3月19日。到期后经我支行多次催收，至今未还。因被告不守诚信，至使我行贷款截止2020年9月14日的本金及利息433493.63元未能收回。综上所述，原告认为被告未履行给付义务，未归还贷款本息，被告的行为侵犯了我支行的合法权益。为此，特向法院起诉判令如上请求事项。被告许帮明、蒋洪波未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。本院经审理查明认定事实如下：2014年4月23日，原告农商行璧山支行（甲方、贷款人）、被告许帮明（乙方、借款人）、被告许帮明、蒋洪波（丙方、抵押人、保证人），签订了《个人贷款合同》，合同编号为璧山支行2014年个贷字第2109012014200038号，合同约定贷款金额为陆拾万元正，贷款期限为24个月，即自2014年4月23日起至2016年4月22日止。贷款利率为年利率，采用固定利率，贷款利率为年利率9.225%，在贷款期限内，如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按合同利率执行，不分段计息。本贷款方式为担保贷款。提供全程担保的是：抵押人许帮明、蒋洪波；保证人许帮明、蒋洪波。甲乙双方约定采取按期结息、分期还款法；乙方按季结付利息，结息日为每季月末的20日；本金分期归还：（1）于2015年4月22日归还贷款本金60000元；（2）于2016年4月22日归还贷款本金540000元。对逾期或未按照合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按照合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。2014年4月24日，被告许帮明作为甲方（抵押人），原告农商行璧山支行作为乙方（抵押权人），签订了《重庆市房地产抵押合同》，被告提供位于璧山县大兴镇兴隆街的住宅126.94平方米(产权证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号)、璧山县璧城街道璧青路X幢XX号的商业44.31平方米(产权证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号)、璧山县璧城街道璧青路X幢XX号的商业54.34平方米(产权证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号)就上述债权抵押担保，原、被告在有权机关办理了抵押登记。2014年4月30日，被告许帮明向原告出具借款借据，载明其收到贷款600000元，年利率为9.225%。2016年4月1日，被告许帮明向原告出具借款展期申请书，载明原借款合同号：璧山支行2014年个贷字第2109012014200038号，原担保合同号：璧山支行2014年个贷字第2109012014200038号；到期借款金额及申请展期金额：480000元；原借款期限：2014年4月30日至2016年4月22日；申请展期期限：2016年4月22日至2017年3月21日；展期理由及还款措施：借款人因贷款未收回，造成资金临时周转困难，特申请展期至2017年3月21日前归还贵行贷款本息。被告蒋洪波、许帮明在该借款展期申请书中同意继续担保，同时愿意承担连带担保责任。2016年4月18日，原告农商行璧山支行（甲方、贷款人）、被告许帮明（乙方、借款人）、被告许帮明、蒋洪波（丙方、抵押人、保证人），签订了《贷款展期协议》，编号为璧山支行2016年个贷展字第2109012016200001号。约定就甲方、乙方、丙方于2014年4月23日签订的编号为2109012014200038号的《个人贷款合同》（以下简称《贷款合同》）项下贷款展期事宜，甲、乙、丙三方依据我国现行法律法规，经友好协商，自愿达成如下协议。贷款本金金额为600000元，现展期的贷款本金金额为480000元。贷款期限为2年，自2014年4月23日起至2016年4月22日。现展期期限为11个月，自2016年4月22日至2017年3月21日。展期贷款利率：展期后的贷款利率按《贷款合同》约定的贷款利率计算方式确定，若达到新的利率档次的，按新档次其他事项：甲乙双方约定还款方式采取按月结息，分期还款法:1.乙方按月结息，结息日为每月的20日；2.本金分期归还：于2016年10月21日归还贷款本金80000元，于2017年3月21日归还贷款本金400000元。2018年4月8日，被告许帮明再次向原告提出展期申请。2018年5月15日，原告农商行璧山支行（甲方、贷款人）、被告许帮明（乙方、借款人）、被告许帮明、蒋洪波（丙方、抵押人、保证人），签订了《贷款合同补充协议》，合同编号：璧山（支）行2018年贷补字第2109012018200066号。合同约定此次调整的贷款金额为400000元，现各方同意将贷款期限调整为12个月，自2018年3月20日至2019年3月19日。贷款还款方法：按月结息、到期还本，于2018年9月19日还本金40000元；于2019年3月19日还本金360000元。2019年3月1日，原告农商行璧山支行向被告许帮明发送贷款到期提示书，督促被告许帮明归还合同编号：璧山支行2018年贷补字第2109012018200066号的《贷款合同补充协议》中约定于2019年3月19日到期应偿还的本金360000元及利息。2019年5月17日，原告农商行璧山支行向被告许帮明发送贷款逾期催收通知书，催促被告许帮明归还上述借款本息。截至2020年9月14日，被告许帮明尚欠原告农商行璧山支行借款本金360000元，利息67755.19元，复利5738.44元。另查明，被告许帮明、蒋洪波于1985年7月登记结婚。上述事实，有当事人的陈述，贷款申请书、《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、借款借据、借款展期申请书、《贷款展期协议》、《贷款合同补充协议》、展期申请书、到期提示书、逾期贷款催收通知书、结婚证复印件等在案佐证，并经庭审审查属实，本院予以确认。本院认为，原告农商行璧山支行与被告许帮明、蒋洪波签订的《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《贷款展期协议》、《贷款合同补充协议》合法有效。原告农商行璧山支行请求被告许帮明归还借款本金360000元和支付截止2020年9月14日的利息67755.19元和复利5738.44元，符合法律的规定，本院予以支持。另根据2014年4月23日，被告许帮明、蒋洪波与原告农商行璧山支行签订的《个人贷款合同》的约定，对不能按时支付的利息，按照合同的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。原告请求被告支付从2020年9月15日起，按照以尚欠的借款本金为基数，按照年利率7.8375%计付的利息以及以应当支付而未支付的利息为周期产生的利息为基数按年利率11.75625%计付的复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告许帮明、蒋洪波所有的位于璧山县大兴镇兴隆街(产权证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号)璧山县璧城街道璧青路X幢XX号(产权证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号)、璧山县璧城街道璧青路X幢XX号(产权证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号)的房产为本案涉案借款提供抵押担保并在有权机关办理了抵押登记，其抵押权依法成立，受法律的保护。现由于被告许帮明未能按期偿还原告借款本息，原告农商行璧山支行要求对其抵押房屋拍卖变卖后的价款优先受偿，符合法律的规定和双方的约定，本院予以支持。被告许帮明、蒋洪波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼的行为，应视为其放弃其答辩、质证等相应的诉讼权利，故其应对此承担不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民法典﹥时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告许帮明、蒋洪波于本判决生效之日起五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行清偿所欠借款本金360000元和支付截止2020年9月14日的利息67755.19元及复利5738.44元。二、被告许帮明、蒋洪波于本判决生效之日起五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行支付从2020年9月15日起至本息付清之日止的利息（以尚欠借款本金为基数，按年利率7.8375%计算）和复利（复利以应当支付而未支付的利息为周期所产生的利息为基数，按年利率11.75625%计算）。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行有权在上述一、二项判决内容所确定的债权范围内，就被告许帮明、蒋洪波所有的位于璧山县大兴镇兴隆街(产权证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号)璧山县璧城街道璧青路X幢XX号(产权证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号)、璧山县璧城街道璧青路X幢XX号(产权证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号)的抵押房屋拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。如未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3901.2元，由被告许帮明、蒋洪波负担（限被告于本判决生效后五日内向本院缴纳）。原告预交的案件受理费3901.2元，待本判决生效后予以退还。如不服本判决，可以在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期间为二年，从本判决的规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 徐静二〇二一年一月二十八日法官助理 张盼书 记 员 连洪