云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初3809号原告：中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，住所地：云南省楚雄市阳光大道丽景花园38幢一层，统一社会信用代码：91532300917448288W。负责人：韦玉，该行行长。委托诉讼代理人：曹有安，云南兴彝律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：李俊松，云南兴彝律师事务所实习律师。被告：杨坚，男，1993年1月10日生，汉族，楚雄市人，住楚雄市。原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称农行楚雄市支行）与被告杨坚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用普通程序，于2021年1月18日公开开庭进行了审理。原告农行楚雄市支行的委托诉讼代理人曹有安、李俊松到庭参加诉讼，被告杨坚经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行楚雄市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金195429.64元，支付截止至2020年7月6日止的利息4141.10元，自2020年7月7日起至全部借款清偿之日止继续按借款合同约定支付利息；2.判令确认原告对被告提供抵押的位于楚雄市房产（房产证号：楚雄市房权证鹿城字第××号，他项权证号：楚雄市房他证2015字第××号）拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年2月9日，被告杨坚因购房资金不足，向原告申请贷款22万元，并承诺以所购房产提供抵押担保。2015年4月3日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，对借款金额、用途、期限、利率、还款方式、担保及违约责任等均作出了明确约定。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款22万元。同年12月20日，双方就被告提供抵押的位于楚雄市房产办理抵押登记，原告取得房屋他项权证（证号：楚雄市房他证2015字第××号）。合同履行过程中，被告多次出现逾期，且自2020年1月4日以后再未归还过借款。经原告多次催收，被告拒不履行还款义务。截止2020年7月6日，被告尚欠原告借款本金195429.64元、利息4141.10元。被告杨坚未到庭应诉，亦未向本院书面答辩状及证据。原告农行楚雄市支行围绕诉讼请求，依法向本院提交了以下证据：1.身份证复印件、无婚姻登记记录证明；2.个人信贷业务申请表；3.借款申请书；4.个人购房担保借款合同；5.同意房产抵押承诺书；6.房产他项权证；7.放款通知书；8.催收记录；9.还款明细；10.业务凭证（欠款清单）；11.房屋信息查询摘抄表。本院认为，原告农行楚雄市支行提交的证据1证明了被告的身份情况；证据2、3证明了被告申请贷款的事实；证据4证明了双方签订个人购房担保借款合同的事实；证据5证明了被告出具同意抵押承诺书的事实；证据6证实了双方办理抵押登记手续的事实；证据7证实了原告向被告发放贷款的事实；证据8、9、10证实了经原告催收，被告尚欠借款情况；证据11证实了被告提供抵押的房产情况；本院均予以采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：2015年2月9日、3月6日，被告杨坚因购买云南万鼎建设开发有限责任公司开发的商品房资金不足申请向中国农业银行楚雄分行（以下简称农行楚雄分行）借款220000元。同年4月3日，被告与农行楚雄分行签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额220000元，借钱用途用于购买房产，借款期限240个月，自2015年4月3日至2040年4月2日，还款方式为等额本息还款，正常执行利率为年利率5.9%，逾期执行利率为8.85%。合同第9.2.1条、第11.1条、第11.3条、第11.4条、第31条、第32条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款。由被告提供位于楚雄市进行抵押担保，抵押担保范围为：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。同日，原告将借款220000元发放至云南万鼎建设开发有限责任公司账户。同年10月28日，被告取得了涉案房屋的房屋所有权证、土地使用证［房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号、国有土地使用证号：楚土国用（2015）第××号］。2015年12月20日，双方办理了抵押登记手续（房屋他项权证号：楚雄市房他证2015字第××号）。2020年5月2日起，被告再未归还借款。截止至2020年7月6日，被告尚欠本金195429.64元、利息4141.10元，经原告催收,被告至今未还。另查明，根据《关于中国农业银行云南省分行城市行组织结构优化调整实施的通知》，2016年7月1日原告农行楚雄市支行成立后，原农行楚雄分行对被告杨坚借款合同项下发放的220000元的债权由原告承接经营管理诉讼维权收回。本院认为，依法成立的合同自成立之日起即产生法律效力，合同双方应当按照约定诚信履行，违反合同约定应当承担相应的法律责任。农行楚雄分行与被告杨坚签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护，当事人应遵循诚实信用原则，按照合同约定履行义务。原告已依约向被告发放贷款220000元用于购买房屋。被告未按合同约定日期偿还本息，原告按照合同约定要求被告清偿全部借款本息的请求不违反法律规定，本院予以支持。登记在被告名下的位于楚雄市已经依法办理了抵押登记，根据双方签订的《个人购房担保借款合同》，原告可就该房屋实现抵押权，故对原告要求对被告提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权的要求，本院予以支持。被告经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和任何证据，视为其自愿放弃法律所赋予的诉讼权利，应自行承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨坚归还原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行借款本金195429.64元，支付截止至2020年7月6日止的利息4141.10元，2020年7月7日以后的利息（含罚息、复利）按《个人购房担保借款合同》约定的标准继续计算至借款本息还清之日止；二、如被告杨坚届期不履行上述付款义务，原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行可用登记在被告杨坚名下的楚雄市［房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号、国有土地使用证号：楚土国用（2015）第××号、房屋他项权证号：楚雄市房他证2015字第××号］进行抵押财产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4291元，公告费500元，由被告杨坚负担（未交）。以上应由被告杨坚承担的款项，限于本判决生效之日起十日内履行完毕，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  徐彦琼人民陪审员  海 英人民陪审员  吕 燕二〇二一年一月二十八日书 记 员  李晓梅