广西壮族自治区平果市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1023民初4161号 原告：中国建设银行股份有限公司平果支行，住所地：广西平果市平果铝业公司含笑区文化宫旁。统一社会信用代码：9145102320068649X3。 负责人：李纳林，行长。 委托诉讼代理人：霍桂利，广西中名（平果）律师事务所律师。 被告：杨金梅，女，壮族，1991年1月19日出生，住广西平果市。 被告：平果万冠投资有限公司，住所地：广西平果市城教育路万冠现代城。统一社会信用代码：91451023751214544G。 法定代表人：黄磊，董事长。 委托诉讼代理人：黄丽玲，平果万冠投资有限公司法务。 原告中国建设银行股份有限公司平果支行（以下简称“建行平果支行”）与被告杨金梅、平果万冠投资有限公司（以下简称“万冠投资公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月19日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月5日公开开庭进行了审理。原告建行平果支行的委托诉讼代理人霍桂利，被告万冠投资公司的委托诉讼代理人黄丽玲到庭参加诉讼，被告杨金梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告建行平果支行向本院提出诉讼请求：1、确认原告与被告杨金梅签订的 2 《个人住房（商业用房）借款合同》450740006－2012－20171133885号合同解除；2、请求判令被告杨金梅立即向原告偿还借款本金333565.74元及所欠的利息和罚息（截至2020年05月14日已形成的未付利息5404.30元，从2020年05月15日起至还清之日所产生的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息方式计算）；3、请求判令被告杨金梅向原告偿还原告为实现债权所发生的律师费16949.00元;（以上第二项、第三项共计355919.04元）；4、判令原告对被告杨金梅抵押给原告的位于平果市万冠.新天地（九期）11幢1单元17层1702号房的价款享有优先受偿权；5、判令被告杨金梅、万冠投资公司承担本案全部诉讼费用；6、请求判令被告万冠投资公司对被告杨金梅拖欠原告的上述债务承担连带责任。事实与理由：2018年2月8日，被告杨金梅、万冠投资公司与原告签订乐得家《个人住房（商业用房）借款合同》（下称“借款合同”），向原告借款人民币叁拾伍万肆仟元整（￥354000.00元）用于购房，借款期限为240个月。借款利率按浮动利率方式计算。还款方式为等额本息还款方法；逾期不还的，按贷款利率水平上加收50%的罚息，并按中国人民银行规定计收复利；如不能按期还本付息，原告有权提前收回已发放的贷款；另，合同约定原告为实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）由被告承担。被告杨金梅以位于平果市万冠.新天地（九期）11幢1单元17层1702号房为其借款合同项下债务提供抵押担保，并依法办理预购商品房抵押权预告登记手续。另，被告万冠投资公司自愿为被告杨金梅的上述贷款提供阶段性连带保证担保责任，保证期间为自签订借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人（原告）核对无误、收执之日止。合同签订后，原告依约向被告杨金梅支付贷 3 款。被告杨金梅并未按照合同约定履行还本付息义务，原告多次向被告催收借款，但总以种种理由拖延还款。截至2020年05月14日，被告杨金梅拖欠原告的借款本金3766.14元、利息5404.30元，其行为已构成违约。而该笔贷款目前尚未取得抵押财产的他项权利证书，被告万冠投资公司仍承担连带责任保证。综上所述，被告的行为已构成违约，严重侵犯了原告的合法权益，为保障原告的金融资金安全，尽快收回贷款，原告依法提起诉讼，请求法院判如所请。 原告建行平果支行为证明其主张，向本院提交的证据有：1、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、不动产登记证；2、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》；3、中国建设银行个人贷款对账单；4、民事委托代理合同；5、解除借款合同通知书。 被告万冠投资公司答辩称，银行已经扣被告万冠公司的保证金10815.41元。我公司承担的是阶段性担保责任。对于原告要求解除合同我公司同意。 被告万冠投资公司未提交证据。 被告杨金梅未作答辩也未提交证据。 被告杨金梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。被告平果万冠投资有限公司对原告的证据没有异议。原告的证据经本院审查属实，本院对原告的证据的证明力予以确认。 根据原告的起诉和举证以及本院的认证情况，本院查明以下法律事实： 2018年2月8日，被告杨金梅因购买位于平果市万冠.新天地（九期）11幢1单元17层1702号房与原告建行平果支行签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450740006－2012－20171133885），合同约定：被告杨金梅向原告借款354000元用于购买商品房，借款期限为240个月（即从2018年2月8日至2038年2月8 4 日）；借款汇入指定的万冠投资公司的账户；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮0%；如逾期还款，罚息利率为合同执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人未按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权行使宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用和以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）。此外双方还约定以平果市万冠.新天地（九期）11幢1单元17层1702号房做抵押，并办理预售商品抵押权预告登记。合同签订后，原告依约发放贷款。但被告杨金梅并未按照合同约定还款，截至2020年5月14日，被告杨金梅尚欠借款本金3766.14元，形成的未付利息5404.3元。因被告未按合同约定还款，原告诉至本院，并由此产生律师费16949.04元。 本院认为，原告与被告杨金梅签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，原告与被告万冠投资公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，系签约当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应恪守约定之条款。合同签订后，原告建行平果支行已经依约将借款本金直接划入约定的银行账户，履行了支付借款的合同义务，两被告应依约偿还借款本息，但在合同履行的过程中被告长期逾期还款。依照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，被告的行为已构成违约，合同解除条件已经成就，原告依约享有合同解除权。故原告主张解除其与被告杨金梅签订的编号为450740006-2012-20171133885《个人住房（商业用房）借款合同》于法有据，本院予以支持。 合同解除后，被告杨金梅应偿还原告全部借款本息，现原告主张由被告杨金梅偿还借款本金333565.74元及所欠利息（截至2020年5月14日已形成的未付利息5404.3元，从2020年5月15日起至还清之日所产生的利息、罚 5 息按合同约定的计息方式另计），于法有据，本院予以支持。对于原告请求被告承担其为实现本案债权支付的律师费16949元的问题，因该费用不是原告实现债权的必要费用，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 被告杨金梅用于抵押的房屋虽已办理抵押预告登记，但原告建行平果支行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对上述房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并未对上述房屋享有现实抵押权，截止本案法庭辩论结束时，原告尚未对该房屋办理正式的抵押登记手续，尚未取得该房屋的他项权利证书，抵押权尚未设立，因此，原告请求对平果市万冠.新天地（九期）11幢1单元17层1702号房享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。 根据原告与被告万冠投资公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的约定，被告万冠投资公司对本案债务承担连带保证责任，保证期间为：债务履行期限届满之日后两年止；若发生法律法规规定或者主合同约定的事项，原告宣布债务提起到期的，保证期间至债务提起到期之日后两年止。故被告万冠投资公司应依约对被告杨金梅的上述债务承担连带保证责任，并有权在承担保证责任后，向被告杨金梅追偿。本案经开庭审理，案件事实已查清，应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百七十九条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国建设银行股份有限公司平果支行与被告杨金梅、平果万冠投资有限公司签订的编号为450740006－2012－20171133885《个人住房（商业用房）借款合同》解除； 6 二、被告杨金梅偿还原告中国建设银行股份有限公司平果支行借款本金333565.74元及所欠利息（截至2020年5月14日尚欠的本金为146240.33元，已形成的未付利息和罚息为5404.3元，从2020年5月15日起至清偿之日止,以实际尚欠的借款本金为基数,按编号为450740006－2012－20171133885《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算）； 三、被告平果万冠投资有限公司对被告杨金梅的上述债务承担连带偿还责任。被告平果万冠投资有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告杨金梅追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司平果支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6637元，减半收取3319元，由被告杨金梅、平果万冠投资有限公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  马海棠 二〇二一年一月二十七日 7 书记员  周钲浩