湖北省京山市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0821民初694号原告：中国银行股份有限公司京山支行，住所地京山市新市镇京源大道279号，统一社会信用代码914208218821189072。负责人：王凤禄，该支行行长。委托诉讼代理人：李炳辉,湖北诚明律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭桥，该支行员工。被告：张群丽，女，1986年6月2日出生，汉族，住京山市。被告：郑重，男，1984年10月7日出生，汉族，住京山市。被告：湖北金茂房地产开发有限公司，住所地京山市新市镇鸭山路3号，统一社会信用代码914208217987547755。法定代表人：林学开，该公司总经理。委托诉讼代理人：彭兰平，湖北京源律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司京山支行（以下称中行京山支行）与被告张群丽、郑重、湖北金茂房地产开发有限公司（以下称金茂房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行京山支行的委托诉讼代理人李炳辉、彭桥，被告金茂房地产公司的委托诉讼代理人彭兰平到庭参加诉讼，被告张群丽、郑重经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行京山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张群丽、郑重返还借款本金233840.24元，并支付应收利息、罚息、复利（以借款还清之日止本行结算系统金额为准）；2.金茂房地产公司对上述债务承担连带清偿责任；3.中行京山支行对张群丽、郑重抵押房产享有优先受偿权。事实及理由：2016年9月5日，张群丽、郑重、金茂房地产公司与中行京山支行共同签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定，张群丽、郑重向中行京山支行借款250000元，用于购买金茂房地产公司开发的位于京山市××大道××小区××单元××商品房××套，贷款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，参考基准利率，采取等额本息还款法，张群丽、郑重以所购房屋提供全程抵押担保，金茂房地产公司提供连带责任保证，如逾期还款，中行京山支行有权将已发放的贷款立即到期收回，且逾期贷款罚息利率为贷款利率加收50％。同日，中行京山支行于金茂房地产公司签订了《个人贷款保证合同》，约定由金茂房地产公司为张群丽、郑重项下贷款提供阶段性连带保证责任，保证期间为自借款合同生效之日起至借款人所购房屋他项权证正本交付至中行京山支行和办理产权证书之日止。2016年9月21日中行京山支行如期发放了贷款，并在房地产管理部门办理了案涉房屋的抵押登记，张群丽、郑重未按期偿还借款本息,经多次催讨无果，故提起诉讼。金茂房地产公司辩称：其对张群丽、郑重是否违约及所欠借款本息金额不清楚，中行京山支行是否有权收回全部借款本息需以查明案件事实为依据，如果张群丽、郑重违约且达到全部债务已到期的条件，金茂房地产公司应在对抵押房屋进行拍卖、变卖后，在中行京山支行优先受偿后不足部分承担保证责任。张群丽、郑重未作答辩。中行京山支行为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：证据一、《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款保证合同》、《借款人及家庭申明》、《不动产登记证明》、《借据》、《划付委托书》，用以证明中行京山支行与张群丽、郑重签订了借款合同，并依约发放了贷款，金茂房地产公司为张群丽、郑重项下贷款提供阶段性连带责任担保，张群丽、郑重以案涉房屋进行抵押担保，已办理了预售商品房抵押权预告登记的事实；证据二、《贷款已还款明细清单》、《贷款逾期催收函》、《邮寄单》、《剩余还款计划表》、《个人贷款分户余额表》，用以证明张群丽、郑重未按期还款构成违约，以及应偿还借款本息的事实。金茂房地产公司及张群丽、郑重未提交证据。金茂房地产公司对中行京山支行提交的证据一无异议。对于证据二其认为，该证据系中行京山支行单方面提供，张群丽、郑重未到庭质证，其对真实性无法确认。本院认为，张群丽、郑重经合法传唤，拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，金茂房地产公司对证据一无异议，本院予以采信。证据二能与证据一相互应证，客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。根椐本院采信的证据，结合当事人的庭审陈述，本院认定如下事实：张群丽与郑重于2007年12月12日登记结婚。2016年9月5日，张群丽、郑重、金茂房地产公司与中行京山支行共同签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定，张群丽、郑重向中行京山支行借款250000元，用于购买金茂房地产公司开发的位于京山市（××）××街道（××新市××大道××小区××单元××商品房××套（以下称案涉房屋），贷款期限为240个月，贷款利率为参考贷款发放日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50％，贷款发放方式为发放至金茂房地产公司账户，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的10日，还款方式为等额本息还款，未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。合同还约定，张群丽、郑重以案涉房屋为其所负中行京山支行债务提供抵押，合同载明的借款人、保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关文书、诉讼文书均以此为准，借款人、保证人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应当及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达。同日，中行京山支行与金茂房地产公司签订了《个人贷款保证合同》，约定由金茂房地产公司为张群丽、郑重项下贷款提供阶段性连带保证责任，自借款人办妥借款合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在借款合同项下不再承担保证责任，对于该日之前发生保证人及借款人违约引起的借款合同项下债务仍应承担相应的保证责任。合同签订后，双方于2016年9月12日在不动产登记管理部门办理了案涉房屋预售商品房抵押权预告登记，中行京山支行于2016年9月21日依约向张群丽、郑重发放了贷款250000元，将贷款转账至金茂房地产公司账户，由张群丽向中行京山支行出具了借款借据。至2018年12月10日，张群丽、郑重按照合同约定的日期和金额返还了借款本息，但之后二人未再返还借款本息，也未办理案涉房屋的不动产权属证书。就未办理不动产权属证书的原因，金茂房地产公司称，因张群丽和郑重去向不明，未能找到两人故至今不能共同办理权属证书。2019年4月12日，中行京山支行向张群丽下达了逾期贷款催收函，宣布其贷款全部到期，并要求其偿还全部借款本息。中行京山支行出具的个人贷款分户余额表显示，截止2019年4月12日，张群丽、郑重余欠借款金额为233840.24元，应付利息为3798.78元，罚息为64.02元，借款利率为4.90％。本院认为，债务应当清偿。中行京山支行与张群丽、郑重、金茂房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》及《个人贷款保证合同》是各方真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按照约定履行各自义务。合同签订后中行京山支行依约履行了放款义务，但张群丽、郑重未按时履行还款义务，其行为已构成违约，故中行京山支行根据合同约定要求张群丽、郑重归还余欠借款本金及相应利息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于利息，中行京山支行于2019年4月12日向张群丽送达了《逾期贷款催收函》，宣布案涉贷款本息全部到期，张群丽、郑重应支付截止该日按照合同约定及剩余还款计划表所确定的利息，还应支付自2019年4月13日起资金占用期间按照合同约定的贷款利率水平加收50％标准计算的逾期利息。关于中行京山支行是否对涉案房屋享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第九条规定:“不动产物权的设立、变更、转让和消灭,经依法登记发生效力,未经登记,不发生效力。”本案讼争的房产仅进行抵押预告登记,抵押预告登记所登记的并非现实的抵押权,而是将来发生抵押权变动的请求权,该请求权具有排他效力。因此,中行京山支行作为房屋抵押权预告登记的权利人,在未办理房屋抵押权设立登记之前,其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权,并非对案涉房屋享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条:“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定,本案抵押权并未设立。中行京山支行依据预购商品房抵押权预告登记,主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权,缺乏法律依据,本院不予支持。涉案《个人贷款保证合同》明确约定，保证人为借款人在贷款主合同项下的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任担保，保证期间自借款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本交付贷款人和为借款人办理土地使用权证止。根据上述约定，保证人金茂房地产公司的连带责任保证期间应当至案涉房屋办理土地使用权证及有效设定担保物权，且相关抵押权设定证明文件移交中行京山支行占有而终止，现涉案房产尚未办理不动产权证书和抵押登记，仍属于保证期间，在张群丽、郑重未履行偿还借款本息的义务时，中行京山支行要求金茂房地产公司承担连带清偿责任的请求具有事实和法律依据，本院予以支持。金茂房地产公司在承担保证责任后,有权向张群丽、郑重追偿。张群丽、郑重经合法传唤，未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下：一、被告张群丽、郑重于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司京山支行借款233840.24元，支付利息3862.80元，并支付以借款233840.24元为基数，从2019年4月13日起至2019年8月19日止，按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率的150％，从2019年8月20日起至借款全部还清之日止，按照全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率的150％标准计算的逾期利息；二、被告湖北金茂房地产开发有限公司对上述第一项所确定的债务向原告中国银行股份有限公司京山支行承担连带清偿责任，被告湖北金茂房地产开发有限公司在承担连带清偿责任后，有权向被告张群丽、郑重追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司京山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4958元，由被告张群丽、郑重、湖北金茂房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审 判 长  李全军审 判 员  袁京顺人民陪审员  邓勇兵二〇二一年一月十四日书 记 员  罗 兰附本判决相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。