福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0304民初4508号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行，住所地福建省莆田市荔城区镇海街道天妃路***室。统一社会信用代码9135030***192Y。 负责人：洪雄伟，行长。 委托诉讼代理人：林志广、陈韩钦，福建普阳律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 被告：林志雄，男，1955年4月30日出生，汉族，住所福建省莆田市城厢区。 原告中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称“农业银行荔城支行”）与被告林志雄信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行荔城支行的委托诉讼代理人陈韩钦到庭参加诉讼，被告林志雄经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行荔城支行向本院提出诉讼请求：1.林志雄应立即偿还给农业银行荔城支行欠款本金41609.25元，截至2020年7月27日止的利息3296.54元、违约金2255.35元及以欠款本金41609.25元为基数自2020年7月28日起至还清之日止按日利率万分之五计算利息、按每期最低还款额未还部分的5％计算的违约金、最低收费为1元；2.林志雄应立即偿还给农业银行荔城支行欠款本金96721.8元，截至2020年9月4日止的利息7746.67元、违约金7880.95元、消费手续费1135.28元及以欠款本金96721.8元为基数自2020年9月5日起至还清之日止按日利率万分之五计算利息、按每期最低还款额未还部分的5％计算的违约金、最低收费为1元；3.本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费等费用）由林志雄承担。事实与理由：2012年2月28日，林志雄亲笔填写一份《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向农业银行荔城支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》（下称《章程》）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（下称《领用合约》）的规定。农业银行荔城支行向林志雄核发的卡号为6228××××2226，林志雄在收到该卡后于2012年3月29日激活并使用该卡，该卡的账单日为每月的27日，到期还款日为次月21日，周期还款宽限到期日为次月23日。2013年，农业银行荔城支行开展信用卡产品升级活动，将林志雄列为目标客户，农业银行荔城支行主动邀请并向林志雄寄送了卡号为6259××××6687的白金卡，林志雄在收到该卡后于2013年11月21日激活并使用该卡，该卡的账单日为每月的7日，到期还款日为次月1日，周期还款宽限到期日为次月3日。《领用合约》以及《章程》约定：林志雄在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利等等。2016年9月29日，农业银行根据人行的要求，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。收费标准为最低还款额未还部分的5％，最低1元人民币／1美元／1欧元／1澳元／1英镑／10日元。林志雄自收到该两张信用卡后至今陆续使用该卡消费，起初，林志雄尚能依约还款。然自2020年2月27日起林志雄名下卡号为6228××××2226的信用卡开始出现逾期，截止至2020年7月27日，林志雄名下卡号为6228××××2226的信用卡尚拖欠农业银行荔城支行欠款本金41609.25元、利息1271.76元、逾期还款违约金2255.35元，共计47161.14元。自2020年1月7日起林志雄名下卡号为6259××××6687的信用卡开始出现逾期，截止至2020年9月4日，林志雄名下卡号为6259××××6687的信用卡尚拖欠农业银行荔城支行欠款本金96721.8元、利息7746.67元、逾期还款违约金7880.95元、消费手续费1135.28元，共计113484.7元。林志雄的行为已经严重违反了合约约定，侵犯了农业银行荔城支行的合法权益。 林志雄未做答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年2月28日，林志雄填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向农行荔城支行申请办理中国农业银行金穗信记卡，并承诺自愿遵守《章程》和《领用合约》的规定。后林志雄收到农行荔城支行核发的卡号为6228××××2226、账号为1342××××0259的信用卡，并于2012年3月29日激活并使用该卡，该卡的账单日为每月的27日，到期还款日为次月的21日。2013年，农行荔城支行开展信用卡产品升级活动，向林志雄寄送了卡号为6259××××6687、账号为1342××××0980的新卡。林志雄在收到该卡片后于2013年11月21日激活并使用该卡进行透支消费。该卡账单日为每月的7日，还款日为次月的1日。信用卡所附的《领用合约》以及《章程》主要约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的还应按最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。预借现金和消费贷款均按日利率0.05%计收利息，并按中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利按月计收复利等等。预借现金（消费手续费）为交易金额的1%，最低1元。后林志雄持卡进行消费，起初均能按期还款，后未能依约偿还欠款，截止2020年7月27日，卡号为6228××××2226、账号为1342××××0259的信用卡累计拖欠透支消费本金41609.25元，利息3296.54元，逾期还款违约金2255.35元未偿还；截止2020年9月4日，卡号为6259××××6687、账号为1342××××0980的信用卡拖欠透支消费本金96721.8元，利息7746.67元，逾期还款违约金7880.95元，消费手续费1135.28元未偿还，致讼。 2016年9月29日，中国农业银行信用卡中心网站发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，公告的主要内容为取消“贷记卡超限费”项目，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元，扩大“贷记卡境内取现”手续费适用范围，适用于境内本行和他行渠道预借现金和溢缴款的取现、转账和充值，以及挂失后，境内柜台紧急取现。 2018年12月1日，中国农业银行网站发布《关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费的公告》，公告的主要内容为金穗贷记卡516分期付款手续费为分期付款交易金额*0.6%/月，分期付款展期手续费为100元。 上述事实，有农业银行荔城支行的陈述及其提供的林志雄的《身份证》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《领用合约》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、《关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费的公告》、《金穗贷记卡516分期付款业务收费标准》《账户详细信息、基本信息》、《交易明细》等证据在案为凭，经庭审审查，证据来源合法，证据内容与证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，故本院对上述证据的证明力予以确认。林志雄经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提供书面材料，视为放弃举证、质证权利。 本院认为，林志雄在阅读了农行荔城支行提供的《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后向农行荔城支行申请办理贷记卡，农行荔城支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，林志雄使用该卡发生消费后，截止2020年7月27日，卡号为6228××××2226、账号为1342××××0259的信用卡累计拖欠透支消费本金41609.25元，利息3296.54元，逾期还款违约金2255.35元未偿还；截止2020年9月4日，卡号为6259××××6687、账号为1342××××0980的信用卡拖欠透支消费本金96721.8元，利息7746.67元，逾期还款违约金7880.95元，消费手续费1135.28元未偿还，有农行荔城支行提供的交易明细、账户详细信息证实，予以认定。林志雄未依约履行还款义务的行为已构成违约，依法应承担还本付息等违约责任。农行荔城支行要求林志雄按《领用合约》、《章程》约定偿还贷记卡欠款本金及相应的利息、逾期还款违约金、消费手续费等费用，于法有据，予以支持。但因双方约定同时计算利息、违约金，导致利息、违约金、消费手续费标准过高，故予以调整为：利息、违约金、消费手续费的总和不得超过按年利率24%计算的金额。林志雄经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林志雄应在本判决生效之日起十日内偿还给中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行信用卡欠款本金41609.25元，利息3296.54元，逾期还款违约金2255.35元，并以欠款本金41609.25元为基数自2020年7月28日起至还清款项之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定计算相应的利息、违约金(利息按日利率0.05%计，按月计收复利、违约金按每期最低还款额未还部分的5%计，最低1元。利息、违约金的总和以按照年利率24%计算的金额为限)； 二、林志雄应在本判决生效之日起十日内偿还给中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行信用卡欠款本金96721.8元，利息7746.67元，逾期还款违约金7880.95元，消费手续费1135.28元，并以欠款本金96721.8元为基数自2020年9月5日起至还清款项之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定计算相应的利息、违约金(利息按日利率0.05%计，按月计收复利、违约金按每期最低还款额未还部分的5%计，最低1元。利息、违约金、消费手续费的总和以按照年利率24%计算的金额为限)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3660元，减半收取计1830元，由林志雄负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  陈雨坤 二〇二一年一月七日 书记员  蔡丽红 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。