文书内容湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0103民初366号原告：中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市天心区书院路9号安玺雅苑B2、B3栋1401-1426。负责人：王治新。委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗朝辉，湖南淡远律师事务所律师。被告：陈晓芳，女，1982年2月16日出生，汉族，住湖南省长沙县。原告中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称大地财险湖南分公司）与被告陈晓芳保证保险合同纠纷一案，本院2021年1月7日受理后，依法适用简易程序由审判员罗荣独任审判，于2021年1月22日公开开庭进行了审理。原告大地财险湖南分公司的委托诉讼代理人罗朝辉到庭参加了诉讼，被告陈晓芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告大地财险湖南分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告支付理赔款56405.86元，逾期保险费2772元，合计59177.86元；2、判令被告立即向原告支付违约金14280.17元（违约金暂计算自2019年9月23日起至2020年7月8日止，2020年7月8日后的违约金以59177.86元为基数，按年利率24%的标准计算至实际清偿之日止）；3、判令被告承担本案全部诉讼费用及其他费用。事实及理由：2018年12月，被告陈晓芳与被保险人中国光大银行股份有限公司长沙分行（以下简称光大银行长沙分行）签订《个人贷款合同》（编号为787919160001000），向光大银行长沙分行贷款63000元。被告陈晓芳为前述贷款向原告大地财险湖南分公司投保中国大地个人贷款保证保险。光大银行长沙分行发放贷款后，被告陈晓芳未按约偿还贷款本息，原告大地财险湖南分公司履行保险责任向光大银行长沙分行支付了理赔款。此后，原告大地财险湖南分公司向被告陈晓芳主张债权未果，故诉至法院。被告陈晓芳未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年12月28日,被告陈晓芳（投保人）向原告大地财险湖南分公司（保险人）投保个人贷款保证保险。2018年12月29日,原告大地财险湖南分公司出具投保人为被告陈晓芳、被保险人为光大银行长沙分行的《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保险单号：ＰＢＬＧ20183117122700××××）,主要约定：保证保险金额为74907元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率1.2%，保险费金额每月756元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费,即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30。投保人声明如保险合同中《中国大地个人贷款保证保险投保单》的内容与《中国大地个人贷款保证保险保险单》的内容有出入，以保险单内容为准。2018年12月，陈晓芳（借款人）与光大银行长沙分行（贷款人）签订《个人贷款合同》，主要约定：贷款金额为63000元；贷款用途为生产生活所需；贷款期限36个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；还款方式为等额还本付息；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期。后光大银行长沙分行将上述贷款本金63000元转入被告陈晓芳银行账户。合同履行过程中，因被告陈晓芳未能依约按期履行还款义务,原告大地财险湖南分公司于2019年9月23日向光大银行长沙分行代偿被告陈晓芳所欠借款本息56405.86元（其中本金55082.39元，利息1275.46元，罚息48.01元），并由光大银行长沙分行于2019年12月24日出具《代偿债务与权益转让确认书》。另查明，被告陈晓芳共计向原告大地财险湖南分公司支付保费3780元。本院认为：原、被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同。当事人应当按照约定全面履行各自的义务。被告陈晓芳未能依照其与光大银行长沙分行签订的贷款合同按期、足额履行还款义务，原告大地财险湖南分公司依据保险合同约定向光大银行长沙分行代偿被告陈晓芳所欠借款本息共计56405.86元属实，在原告大地财险湖南分公司代偿后，被告陈晓芳未能依约按期归还代偿款，其行为已经构成违约，原告大地财险湖南分公司有权根据法律规定及合同约定要求被告陈晓芳归还上述款项，并承担相应的违约责任。原告大地财险湖南分公司诉请以理赔款为基数按年利率24%的标准支付违约金，过分高于造成的损失，本院酌情调整为按理赔款的10%/年予以支持。关于逾期保费，根据保险单约定，被告未按期足额向原告缴纳保费，应当依约补缴保费，保费按月支付756元，《中国大地个人贷款保证保险保险单》约定被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告将依据保险合同约定对光大银行长沙分行进行理赔。被告陈晓芳于2019年6月8日后未再向光大银行长沙分行偿还贷款本息，原告应在该时间之后第80天进行理赔，而原告理赔日为2019年9月23日，原告理赔时间发生在被告逾期日之后第107日，扩大了被告的保险费损失，综合考虑被告陈晓芳承担的保费、利息、罚息、违约金，本院根据公平原则，对被告应向原告支付的逾期保费按80日计算，被告应支付的逾期保费为2016元（756÷30×80），超出部分，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈晓芳于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司理赔款56405.86元；二、被告陈晓芳于本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司违约金（以欠付的理赔款及逾期保费总额为基数，按年利率10%的标准自2019年9月24日起计算至理赔款实际偿还之日止）；三、被告陈晓芳于本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司保费2016元；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司的其他诉讼请求。如果被告陈晓芳未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1562元，减半收取781元，由被告陈晓芳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  罗荣二〇二一年一月二十五日法官助理吴桑书记员罗恋附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。