重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初13578号原告：刘小兰，女，汉族，1987年6月11日出生，住重庆市江津区。原告：黎宗先，女，汉族，1963年10月21日出生，住重庆市江津区。二原告共同委托诉讼代理人：成涛，重庆渝津律师事务所律师。二原告共同委托诉讼代理人：程芳，重庆渝津律师事务所实习律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司江津支公司，住所地重庆市江津区鼎山大道272号附1号，统一社会信用代码91500116903597266J。负责人：胡伟，职务总经理。委托诉讼代理人：尹晓娟，重庆市江津区凯信法律服务所法律工作者。原告刘小兰、黎宗先与被告中国人民财产保险股份有限公司江津支公司（以下简称人保江津支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘小兰、黎宗先的委托诉讼代理人成涛、程芳，被告人保江津支公司的委托诉讼代理人尹晓娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘小兰、黎宗先向本院提出诉讼请求：被告赔付二原告保险金50000元。事实和理由：被保险人刘春全系江津区纳入民政救助的特困人员，由江津区人民政府出资为刘春全在被告处投保了特殊人群保险，保险条款约定刘春全在承保年度（2018年4月1日至2019年3月31日）内因意外事故身故、伤残或疾病身故的，由被告承担保险赔付责任，其中意外身故的保险金为50000元。刘春全终生未婚，也未生育子女，其年老后由侄子刘有香负责照顾其生活起居，居住房屋与刘有香、原告黎宗先夫妻相邻。2019年1月3日早晨7时左右，原告黎宗先如往常一样到刘春全家中叫刘春全吃早饭，发现刘春全意外摔倒在自家厕所内，原告黎宗先赶紧叫来刘有香，刘有香将刘春全背到床上，并通知了乡村医生王茂林及其侄子刘志学。王茂林赶到后经初步诊断，发现刘春全的头部有血肿的情况，并且发现刘春全的瞳孔已经放大，推断是刘春全起床上厕所时不慎摔伤头部，导致颅内出血，导致刘春全死亡。同时，刘志学接到刘有香电话后，第一时间拨打了120急救电话，但救护车抵达现场时刘春全已死亡，故救护车又原路返回。因刘有香当时不知晓江津区人民政府出资为刘春全投保特殊人群保险的情况，故并未通知被告出险，而是直接为刘春全办理了丧事。后刘有香到当地民政办询问刘春全是否有丧葬补贴时才知晓特殊人群保险一事，遂向当地村委会及镇政府申请出具事故证明，当地村委会及镇政府经调查核实向刘有香出具了刘春全系意外摔伤身亡的证明。刘有香据此向被告主张保险赔付，但被告仅同意按照疾病死亡赔付5000元，双方为此发生争议。2020年4月10日，刘有香因病死亡，其第一顺序法定继承人即原告刘小兰、黎宗先。原告认为，江津区人民政府出资为刘春全在被告处投保特殊人群保险，该保险合同依法有效，刘春全在保险期内意外摔伤死亡，刘有香按照被告宣传公示的要求提供了理赔材料，被告应当按照保险约定赔付保险金50000元。因被保险人无指定受益人的，其保险金按照遗产处理，而刘春全死亡时已无法定继承人，刘有香作为刘春全的侄子，对刘春全履行了赡养及安葬的义务，刘春全的遗产应归刘有香继承。刘有香在继承之前死亡，应由刘有香的法定继承人转继承刘春全的遗产。综上，为弘扬传统美德，保护原告的合法权益，原告特诉至法院，提出前述诉请。被告人保江津支公司辩称，1.原告主体不适格，刘春全是政府民政部门投保的特困人员、低保人员、孤儿，相应的保险权利主体应为当地村民委员会或者民政部门；2.本案承保的特殊人群保险意外死亡保险金为50000元，重大疾病身故保险金为5000元，而意外包括交通事故、自然灾害、火灾爆炸、踩踏事件，刘春全系因疾病死亡，而非意外事件死亡，不属于保险公司承保范围。综上，请求依法驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2018年4月，被告（保险人）与重庆市江津区金融工作办公室（投保人）签订《江津区巨灾保险、公共安全事故保险和特殊人群保险项目合作协议》，其中关于特殊人群保险主要约定：被保险人为纳入江津区民政救助系统的低保对象、特困人员、孤儿；意外事故身故保障金额为50000元，疾病身故保障金额为5000元；承保时限自2018年4月1日0时起至2019年3月31日24时止。2019年1月3日，刘春全在家中死亡。2019年1月9日，重庆市江津区李市镇两岔村村民委员会塘坝村民小组及重庆市江津区李市镇两岔村村民委员会出具《证明》，载明：“兹有我组村民刘春全（身份证号：510225……），男，民族汉，于2019年1月3日在家中因意外摔倒不治身亡。”同日，重庆市江津区李市镇两岔村村民委员会、重庆市江津区李市镇人民政府向被告出具《江津区巨灾保险、公共安全事故保险和特殊人群保险事故证明材料》，载明：“兹证明重庆市江津区李市镇两岔村居民刘春全，性别男，身份证号码510225……属于江津区民政救助特殊人群（特困人员），于2019年1月3日因意外死亡，情况属实。”庭审中，原告申请的证人重庆市江津区李市镇两岔村乡村医生王茂林出庭作证，陈述：“2019年1月3日，我爱人办酒，接到刘春全家属的电话，说病人很严重，让我去他那里看下。我去的时候，刘春全是躺在床上的，听他家人说是上厕所的时候摔倒了，我看见他面色苍白，我查的时候生命体征都查不到了，没有体温血压，面部有擦伤，后脑勺有一个血包，我告诉他们人已经死了，外伤引起的脑出血死亡，我也没有办法了，我就走了。”另查明：2020年12月2日，重庆市江津区李市镇两岔村村民委员会、重庆市江津区李市镇民政和社会事务办公室出具《证明》，载明：“兹证明被保险人刘春全（510225……）系散居五保户，其侄儿刘有香（510225……）系其抚养人和安葬人。刘春全于2019年1月3日因意外摔倒身故，无法定受益人，特指定刘有香为刘春全的受益人。现因刘有香已于2020年4月20日死亡，刘有香的法定第一顺序继承人为妻子黎宗先和女儿刘小兰，特委托中国人民保险股份有限公司江津支公司将赔款打入刘小兰账上。”本院认为，本案系人身保险合同纠纷。重庆市江津区金融工作办公室为包括刘春全在内的特困人员等在被告处投保了特殊人群保险,保险合同依法成立且合法有效。本案保险事故发生在双方约定的保险期间内，被告应当按照保险合同约定承担相应的赔偿责任。本案双方争议焦点为：一、原告主体是否适格；二、刘春全是否系意外身故。关于焦点一，刘春全作为被保险人身故，被告认为理赔主体应为当地村民委员会或者民政部门。根据前述查明事实，刘春全系特困人员，无法定受益人，刘有香系刘春全的侄儿，亦为其扶养人和安葬人，重庆市江津区李市镇两岔村村民委员会、重庆市江津区李市镇民政和社会事务办公室亦出具证明指定刘有香为刘春全的受益人。而刘有香于2020年4月20日死亡，二原告作为刘有香第一顺序法定继承人，有权继承案涉保险金。故二原告提出本案诉讼，主体适格。关于焦点二，就双方争议的刘春全是否意外身故的问题，原告举示了重庆市江津区李市镇两岔村村民委员会塘坝村民小组、重庆市江津区李市镇两岔村村民委员会、重庆市江津区李市镇民政和社会事务办公室、重庆市江津区李市镇人民政府等出具的证明资料，亦申请了乡村医生王茂林出庭作证，以上证据可以证明刘春全意外摔倒身故的事实。被告辩称刘春全系因疾病死亡，而非意外身故，在原告提供了前述证据的情况下，被告需提供充分的反证，对此被告未予充分举证，应当承担举证不能的不利后果，故对被告该辩称意见，本院不予采信。综上，被保险人刘春全意外身故，二原告依据保险合同约定，要求被告支付保险金50000元的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十二条、第十三条、第四十二条,《中华人民共和国继承法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司江津支公司于本判决生效之日起十日内支付原告刘小兰、黎宗先保险金50000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，减半收取计525元，由被告中国人民财产保险股份有限公司江津支公司负担。此款原告刘小兰、黎宗先已预交，由被告中国人民财产保险股份有限公司江津支公司在履行前述判决义务时一并支付原告刘小兰、黎宗先。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  冯俊二〇二一年一月二十日书记员  夏雪