福建省福鼎市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0982民初3084号 原告：兴业银行股份有限公司福鼎支行，住所地福鼎市桐山南大路257号，统一社会信用代码：91350982857509420T。 负责人：林潇宇，该支行行长。 委托诉讼代理人：施嵘嵘，福建于飞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：颜伟，福建于飞律师事务所律师。 被告：陈成桃，男，1979年10月11日出生，汉族，户籍地福鼎市，现住福鼎市。 被告：兰爱春，女，1982年3月12日出生，畲族，户籍地福鼎市。 原告兴业银行股份有限公司福鼎支行与被告陈成桃、兰爱春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人施嵘嵘、被告陈成桃到庭参加诉讼，被告兰爱春经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴业银行股份有限公司福鼎支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈成桃、兰爱春共同偿还原告借款本金366788.51元、计至2020年8月20日止拖欠的利息9793.18元和对应的罚息374.68元以及自2020年8月21日起至还清借款之日止的逾期利息（逾期利息以本金366788.51元为基数按中国人民银行人民币贷款基准利率五年以上期限档次的2.25倍计算）；2.判令被告陈成桃、兰爱春共同偿还原告为实现债权支付的律师代理费3000元；3.判令原告对被告陈成桃、兰爱春所有的坐落于福鼎市桐城××栋××梯××室（福鼎市滨海阳××幢××室××房地产以折价、变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。事实和理由：被告陈成桃、兰爱春因购买坐落于福鼎市桐城××栋××梯××室（福鼎市滨海阳××幢××室××房地产缺乏资金向原告借款。2014年11月，原、被告双方就借款事宜签订了一份《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定借款金额为440000元；借款期限为240个月，自2014年11月21日至2034年11月21日止；借款利率为基准利率乘以系数1.1，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款按照等额本息偿还法，按固定日还本付息即自借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日；借款由陈成桃、兰爱春提供坐落于福鼎市桐城××栋××梯××室（福鼎市滨海阳××幢××室××房地产作为抵押，抵押担保的范围包括但不限于该合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及债权人实现债权的费用；债务人不按合同规定按时偿还借款本息即构成违约，连续三期违约后，合同项下借款执行利率调整为在调整当时中国人民银行公布的借款基准利率的基础上上浮50%，同时债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；因债务人、担保人未履行该合同项下义务而引起的诉讼或其他法律纠纷的，债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。上述手续办妥后，原告即根据合同约定支付借款，履行了借款支付义务。借款初期被告陈成桃、兰爱春尚能按时还款，但近来已发生多次逾期，并拖欠本息未予偿还，根据合同约定被告逾期还款的行为已经构成违约，原告有权提前收贷，要求被告陈成桃、兰爱春共同偿还全部借款本息及律师代理费并对抵押物享有优先受偿权。 被告陈成桃辩称，对原告陈述的事实没有异议。因为今年疫情的原因，生意无法正常经营，再加上和其他合伙人之间有纠纷，从2020年3月份开始被告确实有存在逾期还款的违约行为，但现在生意已经可以正常运转，希望可以与原告继续履行合同。 被告兰爱春未作答辩。 本院认为，被告兰爱春未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交相应证据反驳原告主张的事实，视为其自愿放弃诉讼权利，对原告主张的事实和提交的证据未提出异议。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，二被告均没有提出异议，本院经审查认为原告提供的证据具备证据的客观性、合法性和关联性，可以作为定案依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年11月4日，原告兴业银行股份有限公司福鼎支行与被告陈成桃、兰爱春签订一份《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定借款金额为440000元；借款期限为240个月，即自2014年11月4日至2034年11月4日；借款用途为购买第一套住房；借款定价基准利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.1，借款利率浮动方式按固定日浮动，利率浮动周期为月；按等额本息偿还方式偿还借款本息，自借款发放次月起每月20日及借款到期日为还款日；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；连续发生三期违约后，合同项下借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%；债务人未按约定按时偿还借款本息，债权人有权提前收贷，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；因债务人、担保人未履行合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷，债权人实现债权的费用由债务人、担保人承担；由陈成桃、兰爱春提供坐落于福鼎市桐城××栋××梯××室房地产为借款提供抵押担保；抵押担保范围包括但不限于合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金及抵押权人实现债权的费用等；合同还对其他事项进行了约定。上述合同签订后，原告于2014年11月21日依约支付给被告借款440000元。2018年9月29日，福鼎市不动产管理部门对上述抵押物办理了抵押权登记，原告为抵押权人。借款后，陈成桃、兰爱春按约还款至2020年2月20日止，从2020年3月开始逾期还款，截止至2020年8月20日，拖欠原告借款本金366788.51元、计至当日的利息9793.18元和罚息374.68元。为此，原告于2020年11月2日诉至本院，并委托律师为其诉讼代理人，支付出律师代理费3000元。 本院认为，原告与二被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，并办理了抵押权登记，该合同合法、有效，双方均应按合同约定履行各自义务。原告已依约支付借款，但二被告在借款后仅偿还部分借款本息，并未按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约，原告有权根据合同约定宣布借款提前到期。诉讼中原告未能举证证明其通知宣告二被告提前收回未到期借款的具体时间，可将原告提起诉讼之日即2020年11月2日确定为原告向二被告宣告提前收回未到期借款的时间。原告起诉时尚未到期的借款，因原告的提前收贷主张转化为到期借款。二被告自原告提起诉讼之日未清偿案涉借款本息应视为逾期。故原告要求二被告偿还剩余全部借款本金366788.51元的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。根据合同约定，自到期借款逾期后，原告有权对逾期的借款计收罚息，现原告诉请要求二被告支付截止至2020年8月20日的利息9793.18元、罚息374.68元以及自2020年8月21起以本金366788.51元为基数按中国人民银行公布的同期同档次基准利率的2.25倍计算的逾期利息，符合合同约定和法律规定，予以支持。原告主张由二被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费3000元，并提供了相关票据证明，该主张符合双方约定，也未超出福建省律师服务费的指导性收费标准，予以支持。二被告自愿为借款提供抵押物，明确约定抵押范围，并到法定管理部门办理了抵押权登记，该抵押行为合法有效，原告对抵押物依法享有优先受偿权。被告兰爱春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈成桃、兰爱春应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告兴业银行股份有限公司福鼎支行借款本金366788.51元及截止至2020年8月20日止的利息9793.18元、罚息374.68元，并继续支付逾期利息（逾期利息自2020年8月21日起至实际还款之日止以366788.51元为基数按中国人民银行公布的同期同档次基准利率的2.25倍计算）； 二、被告陈成桃、兰爱春应于本判决生效之日起十日内共同赔偿原告兴业银行股份有限公司福鼎支行律师代理费损失3000元； 三、如陈成桃、兰爱春未能按期足额履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告兴业银行股份有限公司福鼎支行有权在上述判决确定的债权范围内以被告陈成桃、兰爱春提供的抵押物即二被告共有的、坐落于福鼎市桐城××栋××梯××室的房地产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6999元，减半收取计3499.5元，由被告陈成桃、兰爱春共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  金作为 二〇二一年一月二十五日 书记员  蔡庆雪 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 官方微信官方微博