云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初1780号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：楚雄市北浦路175号，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：李涛，该行行长。委托诉讼代理人：邱娅楠，云南兴彝律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：郭建生，男，该行职员（特别授权）。被告：杨萍，女，1961年12月16日生，汉族，禄丰县人，初中文化，无业，住楚雄州禄丰县。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工行楚雄分行）与被告赵华银信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日受理后，因被告赵华银于2016年1月26日死亡，根据原告工行楚雄分行的申请，于2020年12月14日通知杨萍作为本案被告参加诉讼。本案依法适用普通程序，于2021年1月5日公开开庭进行了审理。原告工行楚雄分行的委托诉讼代理人邱娅楠、郭建生，被告杨萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨萍在继承遗产范围内立即归还原告截止至2019年7月13日止的信用卡欠款本金3451.16元，利息2828.34元，滞纳金523.37元，共计6802.87元，自2019年7月14日以后继续按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》约定的标准计收利息、滞纳金至全部款项清偿之日止；2.判令被告杨萍在继承遗产范围内支付律师费1000元；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2010年5月20日，赵华银向原告工行楚雄分行提交《工银信用卡申请表》，向原告申请信用卡一张，并签名确认。《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约》对双方的权利义务及信用卡申请使用相关事项、收费标准、利息、违约金等做出了明确约定。原告为赵华银办理了卡号为62×××99的信用卡。后赵华银多次使用该卡进行刷卡消费，但却不按期还款，导致信用卡透支金额越来越大，经原告多次电话、短信催收，赵华银仍不履行还款义务。截止2019年7月13日，赵华银尚欠原告本金3451.16元、利息2828.54元、滞纳金523.87元，合计6802.87元。因赵华银已于2016年1月26日死亡，现查询到被告杨萍为赵华银的妻子，并继承了赵华银的部分遗产，要求被告杨萍在继承遗产范围内承担付款责任。被告杨萍答辩称，我丈夫赵华银去世以后我去找过原告工行楚雄分行，并要求将银行卡冻结掉，但是一直没有冻结，该卡一直在使用。赵华银去世以前产生的费用，我可以负担。但是去世以后产生的费用我不承担，因为原告也有责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告工行楚雄分行围绕着诉讼请求向本院提交以下证据：1.身份证；2.工银信用卡申请表；3.中国工商银行牡丹支行信用卡章程；4.牡丹信用卡领用合约；5.牡丹卡卡片信息查询；6.历史交易明细；7.历史催收明细；8.诉讼委托代理协议；9.律师费发票。被告杨萍针对其答辩未向本院提交证据。本院根据原告的申请，向禄丰县市场监督管理局调取了以下证据：1.收条；2.关于赵华银死亡抚恤金分配协议申请；3.情况说明；4.赵华银死亡赔偿金、抚恤金亲属分配协议书；5.赵华银抚恤金领取人的身份证复印件、收条、中国建设银行电子回执。向禄丰县广通镇派出所调取了：户口证明、户口注销证明。向禄丰县广通镇广通社区调取情况说明1份。经质证，被告对原告提交的证据1无异议；原、被告对本院调取的证据均无异议；本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的证据2、3、4证实了赵华银申请向原告办理信用卡的事实；证据5、6、7证实了经原告催收，被告尚欠本金及利息的情况；证据8、9证实了原告支出律师费1000元的事实。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年5月20日赵华银向原告工行楚雄分行申请领用信用卡。同年6月9日赵华银领取信用卡1张（卡号：62×××99），并于2015年6月12日开通使用。《牡丹卡领用合约》（个人卡）约定：六，甲方（赵华银）及其副卡申请人必须妥善保管牡丹卡密码，凡使用密码进行的交易均视为甲方本人所为，甲方应承担密码保管不善造成的风险损失。基于持卡人签字形成的交易凭证和或者凭牡丹卡磁条、芯片、卡号或密码等电子数据而办理的各项交易所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭证。如有关交易确已发生，除非乙方存在法律法规规定的过错，甲方不得以无交易凭证、交易凭证上签字非本人所为、密码非本人输入等理由拒绝偿付因交易发生的款项。十（一），甲方（赵华银）及其副卡申请人除取现及转账透支交易外，其他投资交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（以下简称到期还款日）（含）为免息还款期，到期还款日为对账单生成起第25日，对账单生成日以对账单上记载的日期为准。甲方在到期还款日营业终了前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方及其副卡申请人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分从记账日起至还款日止的透支利息。（二）甲方可按照乙方（原告）对账单标明的最低还款额还款，最低还款额不低于透支金额的10%。按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。十三，甲方应在乙方规定的还款期限偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经乙方催收仍未能偿清其欠款，乙方有权选择或同时采取停止该卡使用、停止甲方所有牡丹卡使用、行使质权、从甲方在中国工商银行任何机构开立的任何账户中直接扣收相应款项、将甲方违约信息公布在中国工商银行网站上等措施，并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失。赵华银使用上述信用卡进行透支消费过程中，出现逾期还款现象，截止至2019年7月13日该卡尚欠欠款本金为3451.16元，按照信用卡领用合约的约定，欠利息2828.34元、滞纳金523.37元，共计6802.87元。原告支出律师费1000元。另查明，赵华银于2016年1月26日在办公室工作时突然晕倒呼之不应，平卧于办公室死亡，其继承人为妻子杨萍、母亲鲍桂英、儿子赵俊贤。2016年11月17日、11月22日，被告杨萍与鲍桂英、赵俊贤达成如下协议：一、赵华银生前与吴永伟、丁恩权共同投资“妥安乡红乐天休闲园”向银行贷款人民币壹拾伍万元整，欠私人赵英选人民币壹万元整，办理赵华银追悼会费用计人民币伍仟壹百陆拾肆元整。上述费用合计壹拾陆万壹佰陆拾肆元整由杨萍领取后，赔偿给银行和私人赵英选。这笔贷款投资待杨萍向“妥安乡红乐天休闲园”追回后再与其余二方商议再行分配。二、赵华银生前在广通工商所住房由妻子杨萍继承所有。三、赵华银生前的住房公积金由赵俊贤全额所有。四、赵华银的一次工亡补助金和丧葬补助金由杨萍领取310613.4元，由鲍桂英领取195449.3元，由赵俊贤领取145449.3元。赵华银的户籍于2017年9月21日在禄丰县公安局广通派出所办理注销手续。庭审中，被告杨萍陈述赵华银的母亲鲍桂英已经死亡，儿子赵俊贤联系不上。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。赵华银向原告工行楚雄分行申请领用信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告审核后向赵华银发放了信用卡，由此，原告、赵华银之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。赵华银持卡透支消费后应及时按照合同约定还清欠款，其未按照约定的期限还清欠款，显属违约，应当按照约定承担相应的违约责任。由于赵华银已死亡，被告杨萍作为赵华银的法定继承人，应在继承赵华银遗产的范围内承担清偿责任。本案中，原告要求被告杨萍在继承遗产范围内偿还信用卡欠款本金、利息及计算至2016年11月25日的滞纳金523.37元的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告关于赵华银死亡后信用卡产生的费用不应由其承担的辩称，该信用卡自赵华银死亡后至2016年3月23日虽进行刷卡消费，但根据《牡丹卡领用合约》（个人卡）第六条之约定，凡持有该信用卡进行密码交易的行为均视为赵华银所为，被告杨萍应在继承遗产范围内承担清偿责任，该辩称本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告杨萍在继承赵华银遗产的范围内偿还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行截止至2020年7月13日止的信用卡欠款本金3451.16元、利息2828.34元、滞纳金523.37元，2020年7月14日以后的利息按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》的约定继续计算至欠款本金清偿之日止；二、由被告杨萍在继承赵华银遗产的范围内支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行律师费1000元。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告杨萍负担（未交）。上述应由被告杨萍负担的执行款项，限于本判决生效之日起十日内交纳，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  徐彦琼人民陪审员  李崇慧人民陪审员  樊应伟二〇二一年一月二十七日书 记 员  李晓梅