江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1282民初2634号原告：江苏靖江农村商业银行股份有限公司骥江支行，统一社会信用代码91321282MA1MN24566，住所地靖江市江平路**天城国际1－4。负责人：陆琴，行长。委托诉讼代理人：张雨枫、缪洁，江苏靖江农村商业银行股份有限公司工作人员。被告：黄汉清，男，汉族，1954年2月14日出生，住，住所地靖江市/div>被告：王丽娟，女，汉族，1956年8月25日出生，住，住所地靖江市/div>原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司骥江支行与被告黄汉清、王丽娟为金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张雨枫、被告黄汉清到庭参加诉讼，被告王丽娟经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄汉清立即归还借款本金1399276.05元及至还款之日的利息（至2020年6月3日欠息29344.66元，自2020年6月4日起按本金1399276.05元、年利率13.5%计算），被告王丽娟承担连带清偿责任；2.原告对两被告名下位于靖江市靖城**新村*区*号的房地产价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告负担。审理过程中，原告变更诉讼请求1为：判令被告黄汉清立即归还借款本金1399276.05元及至还款之日的利息（至2020年6月3日欠息29344.66元，自2020年6月4日起按本金1399276.05元、年利率11.25%计算），被告王丽娟承担连带清偿责任。事实和理由：2015年5月8日，原告与两被告签订最高额个人担保借款合同，约定原告根据被告黄汉清的申请发放借款，被告王丽娟为黄汉清在原告处办理的最高额本金余额不超过140万元的借款提供连带责任保证；被告黄汉清、王丽娟以位于靖江市的房地产提供抵押担保，借款利率以借据记载为准，逾期罚息利率为约定利率水平上加收50%，按月结息、到期还本。2018年4月20日，被告黄汉清向原告出具借款借据，向原告借款140万元。借据载明，每月20日结息，年利率7.5%，到期日2019年4月15日。借款到期后，被告黄汉清未按约还款，被告王丽娟亦未履行保证责任。至2020年6月3日，被告黄汉清尚欠原告借款本金1399276.05元、利息29344.66元。被告黄汉清辩称，对原告所述借款本金、房地产提供抵押担保没有异议，对原告要求归还借款本息、抵押物的诉讼请求没有异议，但不认可原告主张的利息、罚息的计算办法，利息应当按2019年3月展期前利率计算。被告王丽娟未答辩。原告补充陈述，被告黄汉清于2019年3月向原告申请过展期，但原告没有同意，故逾期后应按11.25%计算利息（含罚息）。被告黄汉清对原告提供的两被告的身份证复印件、最高额个人担保借款合同、抵押物清单、房屋所有权证、房屋他项权证、土地使用权证、土地使用权他项权证、借款借据、结欠结息明细、贷款系统账单的真实性没有异议，上述证据能够形成证据链，且与原告陈述的事实互相印证，上述证据能够作为本案认定事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月8日，原告（贷款人）与被告黄汉清（借款人、担保人）、被告王丽娟（担保人）签订编号（033905）靖商银高保个借字[20150508]第012号最高额个人担保借款合同，约定借款人向贷款人申请贷款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2015年5月8日起至2020年5月7日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过140万元的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。借款利率按借据记载利率为准，借款期间并服从贷款方利率调整。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；逾期期间，遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。本借款的担保方式为最高额抵押担保，担保人以房地产（详见编号为03390*****08012的房地产抵押物清单）作为本合同项下借款的抵押物，上述抵押物清单为本合同的组成部分。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。本合同共设定最高抵押金额140万元，其中房产设定125万元、土地设定15万元。编号为03390520150508012的房地产抵押物清单载明：抵押物名称房地产，处所靖江市[权证号：靖房权证城字第**、40××**，靖国用（20**）第100***50]。被告黄汉清、王丽娟在抵押人签章栏签名。2015年5月8日，原告领取了靖房他证城字第××号、第8***5号房屋他项权证和靖他项（20**）第***号土地使用权他项权证。房屋他项权证载明的债权金额共125万元、土地使用权他项权证载明的担保价值为15万元。2018年4月20日，被告黄汉清出具借款借据。借据载明：到期日期2019年4月15日，借款金额140万元，用途其他，结息方式每月20日结息，年利率7.5%。原告按约发放了贷款。借款到期后，被告黄汉清未按约归还原告借款本金，支付了至2020年3月20日利息，2020年4月10日，原告扣收利息310.17元。至2020年6月3日，被告黄汉清尚欠原告借款本金1399276.05元、利息29344.66元（含罚息、复利）。本院认为，原、被告签订的最高额个人担保借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告黄汉清未按合同约定归还借款本息，已构成违约，依法应当按合同约定承担违约责任，即按合同约定支付罚息。被告黄汉清主张利息应当按2019年3月展期前利率计算，但被告黄汉清未提供双方达成了展期协议的证据，故原告主张在2019年4月15日借款到期后，按合同约定的逾期罚息利率（即年利率11.25%）计算利息，符合法律规定和合同约定。我国物权法规定，以建筑物、建设用地使用权提供抵押担保的，抵押权自登记时设立。本案中，被告黄汉清、王丽娟以国有建设用地使用权、房屋所有权向原告提供抵押担保，原告依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。合同约定的担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用，本合同共设定最高额抵押金额140万元，其中房产设定125万元、土地使用权设定15万元，故原告对被告黄汉清、王丽娟的抵押物价款仅在约定的房屋、土地使用权抵押金额内享有优先受偿权。因合同中明确担保方式为最高额抵押担保，故原告要求被告王丽娟对本案借款本息承担连带责任保证，无事实依据，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项和第二项、第一百八十七条、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄汉清于判决生效后10日内归还原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司骥江支行借款本金1399276.05元及至还款之日的利息（至2020年6月3日结欠利息29344.66元，自2020年6月4日起，按本金1399276.05元、年利率11.25%计算）；二、原告对被告黄汉清、王丽娟名下位于靖江市的房屋[权证号：：靖房房权证城字第**、0××**拍卖、变卖、折价的价款享有125万元限额的优先受偿权；对被告黄汉清名下位于靖江市国有建设用地使用权[权证号：靖国用（20*）第100***50]拍卖、变卖、折价的价款享有15万元限额的优先受偿权。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17658元、财产保全费5000元，合计22658元，由被告负担（被告在本判决生效后10日内缴至本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本三份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理。审 判 长  徐彩霞人民陪审员  刘红芳人民陪审员  蓝 梅二〇二一年一月十八日书 记 员  马 炼附本案所涉相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。