上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0114民初22465号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行，营业场所上海市嘉定区。负责人：黄长虹，该支行行长。委托诉讼代理人：曾永恒，上海首伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏赟春，上海首伦律师事务所律师。被告：叶经捷，男，1989年2月9日出生，汉族，住上海市静安区。被告：王丽娜，女，1989年3月10日出生，汉族，住上海市杨浦区。委托诉讼代理人：吴**忠，上海市华联律师事务所律师。委托诉讼代理人：王杰，上海市华联律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行与被告叶经捷、王丽娜间金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年1月4日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曾永恒、被告叶经捷、被告王丽娜及其委托诉讼代理人吴**忠、王杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同归还原告借款本金1,236,000元；2、判令两被告共同支付原告截至2020年9月14日的利息人民币16,632.22元，并以本金1,236,000元、利息16,632.22元之和1,252,632.22元为基数，按合同约定的罚息利率支付自2020年9月15日起至实际清偿之日止的逾期利息；3、判令两被告偿付原告律师费11,124元；4、判令原告有权处分抵押物(上海市静安区宝通路XXX弄XXX号XXX室房屋)(以下简称涉案房屋)并以所得价款优先受偿。被告叶经捷答辩称，对原告诉请金额无异议，但不同意还款。被告王丽娜答辩称，对于原告诉请的金额计算无异议，但不认可原告主张的事实。原告称两被告连续三个月未按时足额偿还借款本息，但被告王丽娜认为，其与被告叶经捷处于分居状态，被告叶经捷将夫妻共同财产作为个人财产使用，而不归还本案贷款，故未按时还款系被告叶经捷个人行为，与被告王丽娜无关。本院经审理查明下列要素事实：一、合同名称及签订日期：两被告与原告于2016年1月29日签订编号为XXXXXXXQXXXXXXXXXXXX的《个人消费贷款及担保合同》；二、贷款金额：144万元；三、贷款用途：购房；四、贷款期限：360个月，自2016年1月29日至2046年1月29日，实际放款日与到期日以借据为准；五、贷款利率：中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%，实际利率以借据为准。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本合同约定的贷款利率浮动比例确定并执行新的利率；六、还款方式：按月等额本金还款；七、罚息条款：借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的贷款利率基础上加收30%(如购车和购买/建造商业用房的，则为100%)确定。贷款利率进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；八、违约条款：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权处分抵押物实现抵押权，有权解除合同。本案合同订立和履行过程中产生的相关费用包括但不限于诉讼费、律师费等费用；九、担保方式：两被告以涉案房屋为上述贷款提供抵押担保，该房屋抵押权于2016年2月14日登记设立；十、担保范围：包括但不限于本案合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；十一、实际贷款发放日期及贷款期限：2016年2月26日发放，贷款期限自2016年2月26日起至2046年2月26日止；十二、还款情况：截至2020年9月14日，两被告归还部分本息，尚欠贷款本金1,236,000元、利息及罚息共16,632.22元未支付；十三、律师费情况：原告为本案诉讼聘请律师支出律师费11,124元；十四、补充查明事实：被告叶经捷于2020年7月3日向原告出具声明，表明因家庭矛盾不再还款。以上事实，有原告提交的《个人消费贷款及担保合同》、房地产权证、房地产登记证明、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款借据、还款流水清单、声明、律师聘用协议及律师费发票以及本案庭审笔录等证据为凭，本院予以确认。本院认为，原告与两被告之间签订的《个人消费贷款及担保合同》合法有效，原告按约履行了发放贷款的义务，但两被告却未按约还本付息，显属违约，原告有权按照合同约定提前收回本金，并要求两被告偿付利息。原告与两被告约定以涉案房屋为贷款设定抵押，且抵押物已办理抵押登记，故原告系合法的抵押权人，现两被告未依约还本付息，原告要求其承担相应的抵押担保责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。至于两被告之间的内部纠纷，本案中不作处理。据此，依照1999年颁布的《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第二十条之规定，判决如下：一、被告叶经捷、王丽娜应于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行借款本金1,236,000元；二、被告叶经捷、王丽娜应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行截至2020年9月14日的利息及罚息共计16,632.22元以及自2020年9月15日起至实际清偿之日止的逾期利息(以1,252,632.22元为基数，按照原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行与被告叶经捷、王丽娜签订的《个人消费贷款及担保合同》中约定的罚息利率计算)；三、被告叶经捷、王丽娜应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行律师费11,124元；三、如被告叶经捷、王丽娜不履行上述第一至第三项付款义务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行有权与被告叶经捷、王丽娜协议，以被告叶经捷、王丽娜所有的坐落于上海市静安区宝通路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖房屋所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告叶经捷、王丽娜所有，不足部分由被告叶经捷、王丽娜继续清偿。如果两被告未按本判决规定的期限履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16,173元，减半收取8,086.50元，保全申请费5,000元，合计诉讼费13,086.50元，由被告叶经捷、王丽娜共同负担，两被告共同负担之款应于本判决生效之日起七日内交付本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  周 莉二〇二一年一月十一日法官助理  王梦亚书 记 员  周丽莹附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。