福建省南安市人民法院             民事判决书             （2021）闽0583民初401号                               案由                       信用卡纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2021年1月5日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行，住所地：南安市霞美镇国家大学科技园福建分园博士慧景城**楼**店，统一社会信用代码：913505835978655246。             代表人王瑞强，该支行行长。             委托代理人刘毓桢，该支行职员。                               被告                       被告李发裕，男，1982年6月10日出生，汉族，住南安市。             被告傅美娜，女，1985年5月20日出生，汉族，住泉州市。             被告陈铭钦，男，1982年7月19日出生，汉族，住南安市。                               原告诉讼请求                       1、判令被告李发裕、被告傅美娜立即共同偿还透支本金149998.26元及利息、违约金（其中截至2021年1月21日暂计结欠利息16490.11元、违约金2957.45元，自2021年1月22日起至实际还款日止的利息、违约金按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；             2、由被告陈铭钦对上述款项承担连带清偿责任；             3、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。                               被告             答辩             意见                       被告李发裕、傅美娜、陈铭钦均未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2015年1月16日，被告（持卡人）李发裕填写《福万通普惠金融卡申请表》,向原告申请办理信用卡，申请额度150000元。2015年1月31日，被告（保证人）陈铭钦与原告（债权人）签订《最高额保证合同》，主要内容为：保证人自愿为债权人自2015年1月31日起至2018年1月31日止，与债务人李发裕办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，最高额担保债权本金为150000元；保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；任一主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任。原告经审核，于2015年2月1日发放卡号为62********金融卡给被告李发裕，审批额度为150000元，被告李发裕以该卡预借现金、刷卡消费、转账交易进行使用。卡片到期后，被告李发裕于2018年1月17日申请续卡，并填写《福万通普惠金融贷记卡用卡须知》，约定申请的普惠金融卡额度150000元、执行日利率0.4‰、期限36个月。同日，被告傅美娜作为被告李发人的配偶签署《共同还款承诺书》，表明其同意借款人李发裕向原告申请办理普惠金融卡，贷款金额150000元、期限36个月，并承担共同还款责任，直至该笔贷款本息全部结清为止。同日，被告（保证人）陈铭钦又与原告（债权人）签订一份《最高额保证合同》，约定保证人自愿为债权人自2018年1月31日起至2021年2月28日止，与债务人李发裕办理约定的各类业务所形成的债权提供担保；债务人本次申请的福万通普惠金融卡执行日利率0.4‰，其它条款不变。2020年6月18日起，被告未按合同约定还款方式按时足额还款，截至2021年1月21日，尚欠本金149998.26元、利息16490.11元未还。             另查明，被告李发裕、傅美娜于2011年4月26日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       李发裕以其向原告申领的信用卡预借现金、刷卡消费、转账交易使用，自2020年6月18日起未能按时足额还款，结欠本金149998.26元及利息，应当根据中国人民银行的有关规定及《福万通普惠金融卡申请表》所附《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡章程》及《福万通普惠金融贷记卡用卡须知》规定偿还本金及相应的利息。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。但原告未根据该规定，与李发裕对收取违约金及违约金的收取方式和标准达成协议，现原告请求被告支付违约金缺乏依据，本院不予支持。被告傅美娜签署《共同还款承诺书》，自愿对李发裕向原告申请的普惠金融卡承担共同还款责任，直至该笔贷款本息全部结清为止，原告有权要求傅美娜与李发裕共同清偿。上述债务属于《最高额保证合同》约定期间和额度内的债务，保证人陈铭钦应承担连带清偿责任。保证人陈铭钦承担保证责任后有权向李发裕、傅美娜追偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条                               裁判             主文                       一、被告李发裕、傅美娜应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行借款本金149998.26元及利息（截至2021年1月21日的利息16490.11元，自2021年1月22日起至实际还款日止的利息按中国人民银行的有关规定及《福万通普惠金融卡申请表》所附《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡用卡须知》的约定计算）；             二、被告陈铭钦对被告李发裕、傅美娜的上述债务承担连带清偿责任；被告陈铭钦承担保证责任后有权向被告李发裕、傅美娜追偿；             三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行的其他诉讼请求。                               诉讼             费用                       本案受理费3458元，减半收取为1729元，由原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行负担25元，被告李发裕、傅美娜、陈铭钦负担1704元。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                        审 判 员   尤江岚                                                                              二〇二一年一月二十五日                                                     书 记 员   吴桂菊