河北省吴桥县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0928民初519号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托代理人：王国安，河北三和时代（沧州）律师事务所律师。 委托代理人：孙岩，河北三和时代（沧州）律师事务所律师。 被告：曹红梅，女，1987年11月2日出生，汉族，住河北省沧州市吴桥县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称中国平安财险）与被告曹红梅追偿权纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财险的委托代理人王国安到庭参加诉讼，被告曹红梅经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国平安财险向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判决被告向原告支付理赔款64170.35元；2、请求被告向原告支付逾期保费5867.83元；3、请求被告向原告支付违约金（以全部理赔款及未付保费共计70038.18元为基数。按照年化24%，自2017年10月13日起计算至清偿完毕之日止）；4、本案的诉讼费用、律师费均由被告承担。事实与理由：2016年5月24日，被告与重庆金安小额贷款有限公司签订借款合同（以下简称“重庆金安”）用于购物，合同约定借款金额为95000元人民币。借款期限为36个月。2016年5月24日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保保证保险，以重庆金安为被保险人，与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费率为1.7%并约定了逾期保费的计算方式即逾期保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。其后，重庆金安按照约定向被告发放共计95000元人民币贷款，但自2017年7月23日开始。被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年10月13日按照保险合同的约定向被保险人重庆金安进行理赔，理赔金额共计64170.35元人民币，重庆金安向原告出具了《保险赔款确认书》。同时，根据保险合同的约定：“从保险人理赔当日开始超过30天的，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，依据保险合同约定，被告应向原告支付自2017年10月13日起至清偿完毕之日止的违约金。被告的行为严重侵犯了原告的合法权益，因此，根据《民事诉讼法》规定，请求贵院查明事实。并依法判决。 被告曹红梅未提交答辩意见。 本院经审理认定事实如下： 一、2016年5月24日，重庆金安与被告曹红梅签订《借款合同》，约定：重庆金安（甲方）、中国民生银行股份有限公司为曹红梅（乙方）提供联合贷款服务，贷款金额为95000元；贷款用途为购物，贷款期限为36个月，即2016年5月24日至2019年5月24日；贷款利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%；乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，对本合同项下乙方不能按时支付的利息、罚息，按挪用贷款罚息利率计收复利。 2016年5月24日，重庆金安向被告曹红梅发放借款95000元。 二、2016年5月24日，被告曹红梅作为投保人与原告中国平安财险签订《平安个人贷款保证保险保险单》（NO.12416942600003380955），约定：1、被保险人为中国民生银行及其指定受让人、重庆金安；2、平安个人贷款保证保险金额为（中国民生银行及其指定受让人）111825元，（重庆金安）1130元；3、每月保费率1.7%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1615元；4、投保人应按投保时约定，每月交付保险费；5、特别约定：双方约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天的，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，被保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他相关费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日至理赔之日止这段期间，逾期保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 三、2017年10月13日，重庆金安对中国平安财险出具《代偿债务确认书》：贵公司个人贷款保证保险NO.12416942600003380955保险单项下的代偿款64170.35元，已于2017年10月13日收到。本公司及本公司代表的上述保险单下的全体被保险人同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。 四、重庆金安出具的还款信息（申请号/贷款号06010X200689/0601061006144-001），显示2016年6月24日至2017年7月23日贷款、利息及保费已支付。2017年10月13日，剩余本金、利息及逾期罚息共计64170.35元已偿还。 上述事实有《借款合同》、《平安个人贷款保证保险保险单》（NO.12416942600003380955）、《代偿债务确认书》、金安小贷公司出具的还款信息（申请号/贷款号06010X200689/0601061006144-001）在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，本案系追偿权纠纷。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案属民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释。 一、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定：本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。被告曹红梅与重庆金安签订《借款合同》，并获取95000元借款，故被告曹红梅与金安小贷公司间系借贷关系。原告中国平安财险与被告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，系以保险为上述《借款合同》提供担保。因此，金安小贷公司为出借人，被告曹红梅为借款人，原告中国平安财险为担保人。 《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：担保人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，2017年10月13日，原告中国平安财险代被告曹红梅偿还金安小贷公司本金、利息及罚息64170.35元，系承担保证责任。原告中国平安财险请求被告曹红梅支付上述款项系行使追偿权，本院予以支持。 二、原告中国平安财险与被告曹红梅间签订的《平安个人贷款保证保险保险单》约定，保费的缴费日期为“银行扣款之日”。本案中，被告曹红梅已还款13期，并如期缴纳保费。原告中国平安财险主张由被告曹红梅缴纳第13期一部分及第14期至第16期保费，由于被告曹红梅第13期已缴纳保费，且未在第14期至第16期缴纳当期本金及利息，即不存在保险单中约定的“银行扣款之日”情形，故原告中国平安财险向被告主张逾期保费于法无据，本院不予支持。 三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条规定：本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本案中，原告中国平安财险主张以尚欠全部款项为基数，从2017年10月13日起，按照年化24%的标准计算至被告曹红梅全部清偿之日，向保险人缴纳违约金。该主张与《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条规定相悖。原告起诉时一年期贷款市场报价利率为3.85%，故被告曹红梅需自2017年10月13日起，以64170.35元为基数，按照年利率15.4%向原告中国平安财险支付违约金，至清偿完毕之日止。 四、原告中国平安财险主张律师费由被告曹红梅承担，于法无据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第三十二条《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告曹红梅自本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款64170.35元。 二、被告曹红梅以64170.35元为基数，自2017年10月13日起，按照年利率15.4%向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金，至实际履行之日止，。 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,551.0元，由被告曹红梅承担1420元，由原告中国平安财产保险股份有限公司承担131元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过扫描下方二维码自行网上上诉立案及进行其他网上诉讼操作，或者向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于沧州市中级人民法院。 审 判 长  王志洲 人民陪审员  王占义 人民陪审员  李炳森 二〇二一年一月十九日 法官 助理  王 盼 书 记 员  张 铭