广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初25622号原告：周云，女，1989年5月20日出生，汉族，住江西省高安市××××××××××××××,公民身份号码362××××********。被告：廖清滚，男，1969年7月28日出生，汉族，住江西省九江市星子县××××××××××××××××，公民身份号码360××××********。上列原、被告民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序进行审理。被告在法定期限内提出管辖权异议申请，本院对此于2020年11月4日作出（2020）粤0605民初25622号民事裁定予以驳回。该裁定发生法律效力后，本院于2021年1月7日对本案公开开庭进行了审理。原告本人到庭参加了诉讼，被告没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借贷本金5万元及利息5000元（利息计算至债务全部清偿之日止，从2020年3月2日起按月2%计算），共计55000元；2.判令被告承担本案的诉讼费用。诉讼中，原告明确上列第1项诉讼请求中的5000元利息是暂计至2020年8月10日的利息。事实和理由：原、被告是朋友关系。被告因资金周转困难向原告提出借款。原告并无足够的现金存款，但出于帮忙之心，答应将自己名下一张闲置数月额度为58000元的交通银行信用卡借给被告作资金周转使用。2019年1月5日，被告第一次使用原告的信用卡取现1万元，后于当月10日又用POS机刷卡支取了38000元，两笔共计48000元。被告当时承诺一个月内还清刷卡产生的所有本息及手续费。但过了几天，被告表示无法一次性偿清所有借款，哀求原告对部分账单进行分期。原告帮其将其中38000元的刷卡账单做了12期分期，被告承诺会按期还款。2019年3月和4月，被告按期归还了账单的最低还款金额。但好景不长，到了2019年5月份，被告又称资金周转困难无法正常还款，再次哀求借用原告的信用卡，每月通过POS机刷卡周转，以卡养卡，并承诺分期结束时一次性还清刷卡产生的所有本金和费用。原告与被告争吵一顿后，为了信用卡不会发生逾期，无奈只得勉强同意，继续把卡给被告使用。之后八个月，被告每月刷取原告信用卡一次，并利用刷卡资金如期进行了还款，还款资金均由被告银行卡直接转入原告信用卡。2019年12月下旬，原告不慎将信用卡遗失，补办过程中曾多次提醒被告要正常还款，被告也说会还款。但到了2020年2月9日，原告发现信用卡一月份账单无任何还款记录，该信用卡也因违约被银行暂停，于是原告要求被告尽快处理还款。被告当时又口头承诺在最后还款日(即2020年3月1日)前还清所有账单及欠款，当时2020年2月份的账单显示共计为50024.92元。之后原告多次提醒被告按期还款。直到2020年3月1日，被告仍以没钱为由拒绝还款。原告担心信用卡多次违约会影响自己的征信，不得己自行筹款先还清了被告使用原告信用卡截止至2020年2月所产生的本息、手续费及违约金等共计50024.92元。原告之后多次联系被告还款，被告坚称没钱。在原告反复追债下，被告写了借条，承诺五个月内还清5万元欠款，并约定按月2%支付相关利息。但还款日期已过，原告未收到被告一分钱，遂起诉。被告在诉讼中没有答辩及举证。而原告围绕诉讼请求依法提交了原告的身份证、被告的身份证、借条、交通银行信用卡电子账单、账务明细、原、被告的微信用户首页、被告的微信转账认证页及双方之间的微信交易记录、微信聊天记录等证据。本院经审查后认为，原告提交的微信证据，其中2020年7月22日之后的微信聊天记录，原告已当庭出示手机原始记录核实；且显示原告聊天对象的微信号与被告在本案诉讼中曾向本院发送被告身份证和户口本照片的微信号一致，可以证实是被告本人使用的微信，故本院予以采信。而从该些微信聊天记录显示，原告曾于2020年7月24日向被告微信发送涉案借条照片向被告追款，被告并未否认，为此本院对原告所交的借条照片予以采信。原告提交的其他证据，包括2020年7月22日之前的微信聊天记录，虽然原告未能提交手机原始记录核实，但其所谈及被告因借用原告信用卡未能及时还款导致本案借款债务产生的相关事宜实际与双方之后的微信聊天记录内容相符；且被告对于原告所交的证据并未到庭反驳，也未举证推翻，为此本院均予采信，并据此结合到庭原告的庭审陈述，认定如下事实：原告周云称与被告廖清滚是朋友关系，被告于2019年1月以工地周转困难为由向其借款，原告因无足够的现金出借，遂将自己闲置的交通银行信用卡借给被告使用。根据原告提交的信用卡账单显示，原告的信用卡于2019年1月5日在佛山市禅城区体育路之一被ATM异地取现1万元，当月10日又在佛山市杏坛镇郑国庆手机店POS机刷卡消费38000元。原告称上述合计48000元款项，被告当时承诺在下个月一次性还清予原告的信用卡银行。但被告之后一直未能还清上述信用卡欠款，原告2020年2月份的信用卡账单显示当期应还款额为50024.92元。2020年2月21日和同年3月1日，原告向其信用卡银行分别还款11000元和39036.92元，结清了上述信用卡欠款。2020年3月10日，被告向原告出具一份借条，并将其身份证与借条一并拍照微信发送给原告。该借条内容确认被告因资金周转困难向原告借款，多次使用原告交通银行信用卡进行刷卡周转，截止2020年3月10日共欠本金总额5万元；因考虑到信用卡已拖欠三个月未还，现原告已将信用卡还清；被告承诺于2020年8月10日前将欠款如数还给原告，如有违约愿承担一切法律责任；还清欠款总数另外支付欠款总额5万元年息2分利息给原告，即按月2%收取，提前还清从次月起停止计息。2020年7月22日，原告通过微信向被告追款，被告回复：“如果下个月一次性还不了，我应该要分三到五个月，一定没问题”、“我会加起来还5.5万”。2020年8月1日，被告对原告微信再次追款，又回复：“我现在在福建这边帮人家做事，七月25号开始做，刚开始一个月6000-8000、后面慢慢会多一点，我从这个月开始，留点自己抽烟吃饭的钱，其它都先还你”。原告称被告一直没有还款。2020年8月13日，原告向本院起诉。本院经诉前调解未果后，于同年10月10日立案。另查，2020年10月3日，原告向被告发送微信：“到现在一分钱没还到我”。2020年12月30日，被告向原告发微信：“周云，你是一定要把我告上法庭吗？”、“你现在在哪里上班”、“我找个时间从福建过来佛山找你聊聊吧”。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护，但出借人应以其自有资金进行出借。本案中，从原告提交的证据及陈述可知，原告出借给被告的资金并非原告的自有资金，原告是通过出借其信用卡给被告套现的方式借款给被告使用，为此根据法释[2015]18号《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条关于“套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的”、“人民法院应当认定民间借贷合同无效”的规定，本院认定原、被告之间的借贷合同无效，对原告根据被告出具的借条约定主张月利率2%的利息亦不予支持。但因原告目前已经还清其信用卡欠款，故原告可就其实际支出的5万元费用损失向被告主张返还。考虑到原告用以清偿信用卡欠款的资金也有损失，故被告应按原告请求从原告还清信用卡欠款次日即2020年3月2日起，参照当时的法定逾期还款年利率6%的标准向原告计付上述5万元的资金占用期间利息损失，直至全部还清该5万元予原告之日止。综上，原告起诉超出上述核定范围的请求，本院不予支持。被告经本院依法传唤没有正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、法释[2015]18号《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十九条第二款第一项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零五条的规定，判决如下：一、被告廖清滚应于本判决发生法律效力之日起十日内返还5万元及以该5万元为本金按年利率6%从2020年3月2日起计算至实际还清之日止的资金占用期间利息损失予原告周云；二、驳回原告周云的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审结，案件受理费减半收取587.5元（原告周云已预交），由原告周云负担40元，被告廖清滚负担547.5元并应于本判决发生法律效力之日起七日内迳付还予原告周云，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  欧翠芬二〇二一年一月十五日书记员  周静楠