湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0104民初14634号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，营业场所湖南省长沙市岳麓区滨江新城茶子山东路102号。负责人：李征。委托诉讼代理人：彭丹，湖南天地人律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴贤钦，湖南天地人律师事务所律师。被告：杨志，男，1976年2月28日出生，汉族，住湖南省宁乡县。被告：文艳，女，1985年3月2日出生，汉族，住湖南省宁乡县。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称浦发银行长沙分行）与被告杨志、文艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行长沙分行的委托诉讼代理人彭丹、吴贤钦到庭参加诉讼，被告杨志、文艳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院对本案进行缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告杨志、文艳立即偿还原告借款本金人民币308000.03元，利息15248.24元，罚息575.33元，共计323823.6元（利息、罚息暂计算至2020年8月10日，此后的利息、罚息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止）；3、被告杨志、文艳承担原告为实现上述债权所支付的费用16191元；4、原告对被告杨志所有的位于宁乡县××路山水华庭37栋601号房产（房产证号：湘（2××8）宁乡市不动产权第0××7号）处置款享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费及原告为实现债权产生的其他一切费用。事实与理由：《个人购房担保借款合同》第13.8条约定：“本合同适用中华人民共和国法律（为本合同目的，不包括香港、澳门特别行政区及台湾地区的法律）。任何有关本合同的争议，均受贷款人／担保权人所在地的人民法院管辖。本合同当事人另有约定的除外。”2018年12月14日，原告与被告杨志、文艳签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告的贷款为320000元，贷款期限为20年，预计自2018年12月14日起至2038年12月14日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准（贷款借据记载的日期为2019年1月2日至2039年1月2日），贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮20%，执行利率为5.88%，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50％执行，采用等额本金还款法还款。为此，被告提供其所有的位于宁乡县××路山水华庭37栋601号房产作为抵押，并约定抵押的范围为本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知借款人的费用以及其他合理费用）。上述房产已办理抵押登记，抵押证号为湘（2××8）宁乡市不动产证明第0××5号。被告文艳以连带责任保证人身份在《个人购房担保借款合同》中签章，为被告杨志在合同项下的债务提供连带责任保证担保。2019年1月2日，原告依约向被告杨志发放贷款共计320000元。但被告杨志现已违反合同约定的还款义务，累计多期未偿还贷款。原告认为，原告与被告杨志、文艳签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示。原告依约发放了贷款，被告杨志、文艳未按时足额偿还借款本息，己构成违约，原告有权按照合同约定，提前解除合同，宣布贷款本金全部提前到期，并要求立即归还全部借款，所欠利息和费用结清，并有权就上述抵押房产的处置价款在借款本息及实现债权的费用范围内优先受偿。原告为维护自己合法权益，故诉至法院。被告杨志、文艳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。经审理查明：2018年12月14日，原告浦发银行长沙分行（贷款人、抵押权人）与被告杨志（借款人、抵押人）、被告文艳（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：贷款金额为320000元；贷款用途为购买坐落于宁乡山水华庭37栋601的房产；贷款期限为20年，预计自2018年12月14日至2038年12月14日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。合同贷款利率按贷款实际发放之日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮20%计算。贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。还款方式为等额本金还款法。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。贷款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，构成借款人在本合同项下的违约，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分到期或全部提前到期，未提用部分取消。借款人在合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。被告杨志以其名下位于宁乡县××路山水华庭37栋601号房产提供抵押担保，并约定抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知借款人的费用以及其他合理费用）。被告文艳提供的保证为全程连带责任保证，为被告杨志在合同项下的债务提供连带责任保证担保，并在合同保证人落款处签字。上述合同签订后，原告就涉案房屋办理了抵押登记后并依约向被告发放了贷款320000元。但被告杨志却未依约履行按期、足额还款义务，连续多期逾期未还，截至2021年1月11日，尚欠原告贷款本金308000.03元、逾期利息22733.77元、逾期罚息1606.25元。另查明，原告浦发银行长沙分行为实现本案债权支出律师费16191元。上述事实，有当事人当庭陈述，当事人提交并经庭审质证的《个人购房担保借款合同》、《借款借据》、不动产登记证明、系统截图、《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》及发票等证据予以证明，本院予以确认。被告杨志、文艳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未在本院指定的举证期限内提交书面证据，视为放弃举证、质证的权利。本院认为：原告浦发银行长沙分行与被告杨志、文艳签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款、担保合同关系成立且有效。被告杨志未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告主张解除《个人购房担保借款合同》并要求被告杨志偿还所欠借款本息，符合合同约定，予以支持。至于合同解除的具体时间，本院依据向两被告送达起诉状副本等材料的时间认定为2020年12月23日。原告主张的律师费为双方约定由被告杨志应担之债务，且该费用未超过法定标准，故对原告关于律师费的诉请，予以支持。原告就涉案房屋办理了抵押登记，抵押权成立，故对原告相应诉请，予以支持。被告文艳在涉案《个人购房担保借款合同》中作为保证人签字，合同约定被告文艳对被告杨志在本案借款合同项下的各项义务的履行承担全程连带责任，故对原告的相应诉请，予以支持。原告主张被告承担除案件受理费及律师费外为实现债权支出的一切费用，因无明确诉请金额也未提交证据证明该费用实际发生，不予支持。被告杨志、文艳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告杨志、文艳于2018年12月14日签订的《个人购房担保借款合同》自2020年12月23日起解除；二、限被告杨志自本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本金308000.03元、利息及罚息（至2021年1月11日应付利息22733.77元、罚息1606.25元，此后利息及罚息按约计付至被告杨志实际清偿之日止），律师费16191元；三、被告文艳对被告杨志的上述债务承担连带清偿责任；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告杨志名下位于宁乡县××路山水华庭37栋601号房产在上述债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3200元，财产保全费2220元，共计5420元，由被告杨志、文艳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  杨玮二〇二一年一月二十六日法官助理宋晓玲书记员曹珂