云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初4878号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行，住所地云南省大理白族自治州大理市下关龙溪路。统一社会信用代码：915329016765829954。负责人：杨月冬，行长。委托诉讼代理人：苏润梅，云南展腾律师事务所律师，特别授权代理。被告：字某虎，男，1986年9月18日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省大理白族自治州南涧彝族自治县。被告：陈某芬，女，1986年3月5日生，汉族，云南省南涧县人，住云南省大理白族自治州南涧彝族自治县。委托诉讼代理人：字某虎，男，1986年9月18日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省大理白族自治州南涧彝族自治县，系陈某芬丈夫，特别授权代理。被告：南涧溢鑫汽车贸易有限公司。住所地云南省大理州南涧县南涧镇振兴南路**。统一社会信用代码：915329260863667073。法定代表人：兰兰，总经理。被告：字某伟，男，1970年1月18日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省大理白族自治州南涧彝族自治县。被告：茶某琴，女，1976年7月22日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省大理白族自治州南涧彝族自治县。委托诉讼代理人：字某伟，男，1970年1月18日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省大理白族自治州南涧彝族自治县，系茶某琴的丈夫，特别授权代理。被告：彭某荣，男，1976年4月26日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省大理白族自治州南涧彝族自治县。被告：茶某凤，女，1968年12月31日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省大理白族自治州南涧彝族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行（以下简称“邮储大理市支行”）诉被告字某虎、陈某芬、南涧溢鑫汽车贸易有限公司（以下简称“溢鑫公司”）、字某伟、茶某琴、彭某荣、茶某凤金融借款合同纠纷一案。本院于2020年9月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储大理市支行的委托诉讼代理人苏润梅，被告字某虎暨被告陈某芬的委托诉讼代理人、被告溢鑫公司的法定代表人兰兰、字某伟暨被告茶某琴的委托诉讼代理人、彭某荣、茶某凤到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮储大理市支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告字某虎、陈某芬于2014年6月4日签订的《个人额度借款合同》。二、判令被告字某虎、陈某芬偿还原告借款本金739989.70元；支付9笔借款暂计算至2020年5月29日的拖欠利息及罚息47122.87元，支付1笔借款暂计算至2020年7月2日的拖欠利息及罚息1989.56元，共计789102.13元。三、判令被告字某虎、陈某芬自2020年5月30日起至本息清偿之日止，向原告支付以下利息：①以借款本金40999.39元为基数按年利率11.385%计算的利息；②以借款本金50572.63元为基数按年利率11.115%计算的利息；③以借款本金96131.04元为基数按年利率11.115%计算的利息；④以借款本金79620.41元为基数按年利率11.115%计算的利息；⑤以借款本金42405.89元为基数按年利率11.115%计算的利息；⑥以借款本金109688.87元为基数按年利率9.633%计算的利息；⑦以借款本金83532.56元为基数按年利率8.8218%计算的利息；⑧以借款本金150000元为基数按年利率8.4825%计算的利息；⑨以借款本金60000元为基数按年利率9.2625%计算的利息；自2020年7月2日起至本息清偿之日止，以借款本金27038.91元为基数按年利率9.2625%计算的利息。并支付欠息部分加收30%的复利，具体结清本息和以还款之日原告贷款系统显示的数据为准。四、判令被告字某虎、陈某芬承担原告为实现债权而支出的律师代理费13201元。五、判令原告在1110000元限额内对被告字某伟、茶某琴名下房地产［房屋所有权证：南房权证南涧字第**，国有土地使用证：南土国用（2013）第184号］所有权实现抵押权，在314000元限额内对被告鹏春荣、茶某凤名下房地产［房屋所有权证：南房房权证南涧字第**］有权实现抵押权，以上述财产拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。六、判令被告溢鑫公司为上述全部债务承担连带保证责任。七、本案诉讼实际产生的公告送达费、保全担保费、案件受理费等由七被告承担。事实和理由：被告字某虎、陈某芬系夫妻，为汽车店面装修及销售资金周转所需于2014年3月24日共同向原告申请个人商务贷款。2014年6月4日，原告与被告字某虎、陈某芬签订《个人额度借款合同》，合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度88万元；借款用途为汽车店面装修、汽车进货资金周转；借款存续期最长为十年，自2014年6月4日至2024年6月4日；贷款还款方式及利率、罚息利率以每笔贷款出具的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，逾期还款计收罚息，对借款期限内未能按期支付的利息和逾期后的罚息计收复利；借款人以抵押担保方式为本息、违约金及相关费用提供担保；额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期超过6次，贷款人有权终止对被告的授信额度且提前收回贷款，并约定发生纠纷借款人应承担贷款人为实现债权而支出的全部费用。为担保原告上述债权的实现，2014年3月24日，溢鑫公司出具《企业保证函》，为被告字某虎的最高额商务贷款提供连带责任保证；2014年6月4日，原告分别与被告字某伟、茶某琴夫妇和彭某荣、茶某凤夫妇签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：字某伟、茶某琴愿意提供金额110万元的最高额抵押担保，彭某荣、茶某凤愿意提供金额314300元的最高额抵押担保，担保范围为主合同项下的本金、利息（包括复利和罚息）以及贷款人为实现债权发生的全部费用。原告与抵押人向南涧县房地产管理和国土资源部门办理抵押登记手续，取得他项权证书。借款及抵押合同签订后，自2014年6月4日开始至2019年3月13日期间，被告字某虎循环支用贷款，现有十笔未按约偿还本息的借款如下：1.2015年5月8日支用贷款120000元，贷款止期至2020年5月8日，正常利率7.59%，逾期利率11.385%，被告字某虎偿还本息至2019年8月4日，截至2020年7月2日，拖欠本金27038.91元、利息及罚息1989.56元，合计欠付金额为29028.47元。2.2016年1月26日支用贷款100000元，贷款止期至2021年1月26日，正常利率7.41%，逾期利率11.115%。被告字某虎偿还本息至2019年8月4日，截至2020年5月29日，拖欠本金40999.39元、利息及罚息2881.15元，合计欠付金额为43880.54元。3.2016年7月12日支用贷款98000元，贷款止期至2021年7月12日，正常利率7.41%，逾期利率11.115%。被告字某虎偿还本息至2019年8月12日，截至2020年5月29日，拖欠本金50572.63元、利息及罚息3367.46元，合计欠付金额为53940.09元。4.2017年3月17日支用贷款140000元，贷款止期至2022年3月17日，正常利率7.41%，逾期利率11.115%。被告字某虎偿还本息至2019年8月4日，截至2020年5月29日，拖欠本金96131.04元、利息及罚息6442.79元，合计欠付金额为102573.83元。5.2017年8月23日支用贷款100000元，贷款止期至2022年8月23日，正常利率7.41%，逾期利率11.115%。被告字某虎偿还本息至2019年8月4日，截至2020年5月29日，拖欠本金79620.41元、利息及罚息5291.29元，合计欠付金额为84911.7元。6.2017年11月28日支用贷款60000元，贷款止期至2022年11月28日，正常利率7.41%，逾期利率11.115%。被告字某虎偿还本息至2019年8月4日，截至2020年5月29日，拖欠本金42405.89元、利息及罚息2806.72元，合计欠付金额为45212.61元。7.2018年5月8日支用贷款140000元，贷款止期至2023年5月10日，正常利率7.41%，逾期利率9.633%。被告字某虎偿还本息至2019年8月10日，截至2020年5月29日，拖欠本金109688.87元、利息及罚息6915.85元，合计欠付金额为116604.72元。8.2018年8月10日支用贷款90000元，贷款止期至2019年8月10日。正常利率6.786%，逾期利率8.8218%。被告字某虎偿还部分本息至2019年8月10日，截至2020年5月29日，拖欠本金83532.56元、利息及罚息5731.51元，合计欠付金额为89264.07元。9.2019年1月23日支用贷款150000元，双方采用线上操作方式放款，贷款止期至2020年1月23日，正常年利率6.525%。罚息利率8.4825%。被告字某虎偿还利息至2019年7月23日，截至2020年5月29日，拖欠本金150000元、利息及罚息9731.29元，合计欠付金额为159731.29元。10.2019年3月13日支用贷款60000元，双方采用线上操作方式放款，贷款止期至2024年3月13日，正常利率7.125%，罚息利率9.2625%．被告字某虎偿还利息至2019年7月13日，截至2020年5月29日，拖欠本金60000元、利息及罚息3954.81元，合计欠付金额为63954.81元。以上借款中，第1笔借款截至2020年7月2日，第2至10笔借款截至2020年5月29日，被告字某虎、陈某芬在个人额度借款主合同项下共计欠付原告本息和为789102.13元。综上，请依法支持原告的全部诉讼请求。被告字某虎、陈某芬辩称：对原告主张的事实无异议，但只愿意承担本金，不愿意承担利息、罚息、律师费及案件受理费；对原告主张其对抵押的房产享有优先受偿权有意见，因该笔款项用于公司周转；几被告针对该笔款项曾多次到原告南涧办事处协商还款方案，但是原告方不受理并一直未给予答复；被告溢鑫公司不应当承担保证责任，贷款时间是2014年6月，法定代表人变更为兰兰的时间是2014年7月。被告溢鑫公司辩称：不知道被告字某虎、陈某芬贷款的事实，被告对公司担保贷款一事也不知情。法定代表人变更时间为2014年7月15日，我方只是购买股权，我方不承担企业担保责任。被告字某伟、茶某琴辩称：对借款尚欠本金没有意见，不愿意承担罚息等，愿意承担抵押担保责任，不同意处理抵押财产，不愿意承担案件受理费、律师费。被告彭某荣辩称：对借款本金没有意见，不愿意承担利息、罚息；抵押担保是事实，愿意承担担保责任，应当按责任分担，不愿意承担其他费用。被告茶某凤辩称：对房产抵押没有意见，2018年我方曾到银行要求还款并划分责任，并要求还款后将房产证拿回来，但是原告方不同意；2019年6月份又到银行协商，银行没有任何答复。审理中，原告向本院提交了以下证据材料：1.原告企业营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件。证明原告身份适格。2.借款人身份证、结婚证、企业营业执照复印件、保证人身份证、结婚证复印件。证明被告主体身份情况。3.贷款申请、“好借好还”个人商务额度/借款申请表。证明2014年3月24日，被告字某虎、陈某芬为经营资金周转所需向原告申请额度88万元的个人商务贷款，拟以经营收入偿还，并提供抵押及保证人担保。4.《个人额度借款合同》。证明2014年6月4日，原告与字某虎、陈某芬签订《个人额度借款合同》，对授信额度、额度存续期、用途、违约责任等进行了约定。5.《企业保证函》、说明、《个人最高额抵押合同》、房地产价格协议、房屋所有权证、国有土地使用证、《个人最高额抵押合同》、房地产价格协议、房屋所有权证、他项权证书。证明2014年3月24日，溢鑫公司出具保证函，为被告字某虎的最高额商务贷款提供连带责任保证。2014年6月4日，原告分别与被告彭某荣、茶某凤及被告字某伟、茶某琴签订《个人最高额抵押合同》，对抵押事项进行了约定，并办理了抵押登记，领取他项权利证书。6.放款通知书、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、受托支付转账凭证、还款流水清单、贷款借款信息截屏。证明2015年5月8日，被告字某虎向原告申请支用贷款12万元，双方对还款方式、利率等进行约定，原告放款情况、被告字某虎归还本息情况及尚欠本息情况。7.个人额度支用单、贷款受托支付清单、放款通知书、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、受托支付转账凭证、还款流水清单、系统查询任务列表截屏。证明2016年1月26日，被告字某虎向原告申请支用贷款10万元，双方对还款方式、利率等进行约定，原告放款情况、被告字某虎归还本息情况及尚欠本息情况。8.个人借款支用单、放款通知书、个人贷款（手工）借据、放款凭证、还款流水清单、系统查询任务列表截屏。证明2016年7月12日，被告字某虎向原告申请支用贷款9.8万元，双方对还款方式、利率等进行约定，原告放款情况、被告字某虎归还本息情况及尚欠本息情况。9.个人借款支用单、贷款受托支付清单、放款通知书、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、受托支付转账凭证、还款流水清单、系统查询任务列表截屏。证明2017年3月17日，被告字某虎向原告申请支用贷款14万元，双方对还款方式、利率等进行约定，原告放款情况、被告字某虎归还本息情况及尚欠本息情况。10.个人借款支用单、放款通知书、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、还款流水清单、系统查询任务列表截屏。证明2017年8月23日，被告字某虎向原告申请支用贷款10万元，双方对还款方式、利率等进行约定，原告放款情况、被告字某虎归还本息情况及尚欠本息情况。11.个人借款支用单、贷款受托支付清单、放款通知书、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、受托支付转账凭证、还款流水清单、系统查询任务列表截屏。证明2017年11月28日，被告字某虎向原告申请支用贷款6万元，双方对还款方式、利率等进行约定，原告放款情况、被告字某虎归还本息情况及尚欠本息情况。12.个人借款支用单、贷款受托支付清单、授权书、委托收款协议书、放款通知书、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、受托支付转账凭证、还款流水清单、系统查询任务列表截屏。证明2018年5月8日，被告字某虎向原告申请支用贷款14万元，双方对还款方式、利率等进行约定，原告放款情况、被告字某虎归还本息情况及尚欠本息情况。13.小额贷款额度借款支用申请单、放款通知书、个人贷款（手工）借据、还款流水清单、系统查询任务列表截屏。证明2018年8月10日，被告字某虎向原告申请支用贷款9万元，双方对还款方式、利率等进行约定，原告放款情况、被告字某虎归还本息情况及尚欠本息情况。14.放款清单打印、还款流水清单、系统查询任务列表截屏。证明2019年1月23日，被告字某虎线上操作向原告申请支用贷款15万元，双方对还款方式、利率等进行约定，原告放款情况、被告字某虎归还本息情况及尚欠本息情况。15.放款清单打印、还款流水清单、系统查询任务列表截屏。证明2019年3月13日，被告字某虎线上操作向原告申请支用贷款6万元，双方对还款方式、利率等进行约定，原告放款情况、被告字某虎归还本息情况及尚欠本息情况。16.律师代理协议书、云南省律师服务收费行业指引标准、增值税专用发票。证明原告为实现合法债权，与云南展腾律师事务所签订委托协议，约定本案律师代理费为13,201元，事务所开具增值税发票，约定的律师费在云南省律师收费标准规定的范围内。17.还款流水清单。证明原告扣划被告字某虎账户上的8900元，原告已将该扣划款项在被告所欠借款本息中予以扣减。被告字某虎、陈某芬对原告提交的所有证据的三性均没有意见，但不愿意承担罚息、律师费。被告溢鑫公司对原告提交的所有证据材料均有意见，认为贷款其不知情，不应承担担保责任。被告字某伟、茶某琴、彭某荣、茶某凤对原告提交的第一组至第十五组的三性没有意见，对第十六组证据有意见，不愿意承担律师费，对原告提交的第17组证据均未发表质证意见。被告字某虎、陈某芬向本院提交如下证据：1.房屋买卖合同及土地房屋买卖协议书。证明被告字某虎、陈某芬自2019年7月11日7月30日变卖其二人名下的两处房产，变卖得款928,000元，被告已经有能力偿还尚欠款项，但是原告不接受被告还款，也未作出答复。2.银行流水3页。证明自2019年7月11日至2019年8月14日，被告账户余额为326,000元，2019年8月14日应当向原告还款90,000元，但是原告方未通知我方，我方转出318,000元用于其他用途，余款8000元被原告全部扣走，我方多次向原告咨询扣款情况，但对方于2个星期后才给予答复称2019年8月14日有90,000元的贷款到期。原告对被告字某虎、陈某芬提交的第1组证据的三性及证明内容均不予认可；对第2组证据的三性予以认可，但原告扣划该8000元后已经用于扣减被告拖欠的本金及利息。被告溢鑫公司、字某伟、茶某琴、彭某荣、茶某凤对被告字某虎及陈某芬提交的第2组证据材料的三性没有意见；对被告字某虎及陈某芬提交第2组证据材料的质证意见以法庭认证为准。被告溢鑫公司向本院提交了以下证据：1.公司转让协议。证明：2014年7月15日，字某虎同意将溢鑫公司的100万元股权的70%转给兰兰，30%转让给张皓诚。2.营业执照复印件。证明溢鑫公司的法定代表人于2014年7月15日由字某虎变更为兰兰。3.开户许可证。证明溢鑫公司的开户银行变更为中国农业银行股份有限公司南涧彝族自治县支行。4.机构信用代码证。证明溢鑫公司的代码更改为G1053292600013520M。以上证据证明溢鑫公司与原告没有任何经济和业务往来。原告对被告溢鑫公司提交的4组证据材料的真实性、合法性没有意见，但对关联性和证明内容不认可。被告字某虎、陈某芬、字某伟、茶某琴、彭某荣、茶某凤对被告溢鑫公司提交的证据材料的三性均无异议。被告字某伟、茶某琴、彭某荣、茶某凤未向本院提交证据材料。经庭审举证、质证，本院对原、被告提交的证据材料作如下认证：原告提交的所有证据材料真实、合法，与本案有关联性，作为本案有效证据予以使用，但原告提交的证据材料不能证明原告主张欠息部分加收30%的复利。被告字某虎、陈某芬提交的第1组证据材料与本案无关联性，予以排除，第2组证据材料真实、合法，与本案有关联性，但结合原告提交的证据材料，原告分别于2019年8月14日、8月23日扣划被告账户内共计8900元的款项，原告已经在被告拖欠的借款本息中予以扣减；被告溢鑫公司提交的证据材料真实、合法，与本案有关联性，作为本案有效证据予以使用，但该证据不能证明该公司不承担连带责任。根据原、被告双方认可的事实及经本院审查认定的证据，本院认定本案如下案件事实：被告字某虎与陈某芬于2010年8月9日登记结婚。2014年3月24日，被告字某虎、陈某芬共同向原告申请贷款，并向原告提交《贷款申请》及《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》。同日，被告溢鑫公司向原告出具《企业保证函》，载明：经召开股东会，本企业承诺为字某虎向原告申请授信金额为88万元的个人商务贷款提供连带责任保证，承担保证责任范围为贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；保证责任的期间为至债务履行期限届满之日后两年止。被告溢鑫公司在保证人处盖章，其法定代表人字某虎也在保证人处签名捺印。2014年6月4日，原告与被告字某虎、陈某芬签订《个人额度借款合同》，合同约定：授信额度金额为88万元，借款人可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2014年6月4日至2024年6月4日，额度存续期内的前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为五年；贷款用途为汽车店内装修、汽车进货及资金周转；被告每次提款的借款期限至原告将贷款发放至被告账户起至约定还款日止，以借据记载为准；申请支用额度时，被告应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；贷款支付方式为贷款人受托支付及借款人自主支付；未清偿到期债务的，构成违约；借款人不按合同约定按时偿还借款本息的，原告有权暂停循环授信额度的使用，并有权随时冻结相应额度；额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对借款人的授信额度，对已经发放的额度下的贷款，原告有权收回；借款人未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，有权单方面解除合同，如借款人未按期还款又未就展期事宜与原告达成协议即构成贷款逾期，原告有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；有权以法律手段追索贷款，并要求借款人承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。被告字某虎在借款合同的甲方处签名捺印，被告陈某芬在配偶处签名捺印，原告在合同的乙方处签名盖章。2014年6月4日，原告与被告字某伟、茶某琴签订《个人最高额抵押合同》。合同约定：为确保字某虎与原告签订的《个人额度借款合同》及其项下各项业务的履行，被告字某伟、茶某琴愿意提供金额为110万元的最高额抵押担保；抵押权与被担保的所有债权同时存在。被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；担保债权确定期间为2014年6月4日至2026年6月4日；最高额担保的范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷义务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。被告字某伟、茶某琴以本合同附件“抵押财产清单”所列之财产设定，抵押财产清单载明：权属证书编号南房房房权证南涧字第**土国用（2013）第184号，权利人字某伟，处所南涧县碧溪乡回龙山，面积分别为372.97㎡及256㎡，抵押财产价值分别为723000元、377000元。被告字某伟在抵押人处签名捺印，被告茶某琴在共有人处签名捺印，原告在合同的乙方处签名盖章。2014年6月4日，原告与被告彭某荣、茶某凤签订了《个人最高额抵押合同》。合同约定：为确保字某虎与原告签订的《个人额度借款合同》及其项下各项业务的履行，被告彭某荣、茶某凤愿意提供金额为314300元的最高额抵押担保；抵押权与被担保的所有债权同时存在。被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；担保债权确定期间为2014年6月4日至2024年6月4日；最高额担保的范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷义务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。被告彭某荣、茶某凤以本合同附件“抵押财产清单”所列之财产设定抵押，抵押财产清单载明：权属证书编号南房房权证南涧字第**，利人彭某荣、茶某凤，处所南涧振兴南路，面积80.37㎡，抵押财产价值314300元。被告彭某荣在抵押人处签名捺印，被告茶某凤在共有人处签名捺印，原告在合同的乙方处签名盖章。原告与被告字某伟、茶某琴、彭某荣、茶某凤就抵押的房产及土地使用权办理了抵押登记，原告领取他项权利证书，编号分别为南房他证南涧字第××号，南土他项（2014）第159号，南土他项（2014）第160号。以上合同签订后，经被告字某虎申请，原告向被告发放贷款的具体情况如下：1.2015年5月8日，原告向被告字某虎发放贷款120,000元，贷款期限为60个月，自2015年5月8日至2020年5月8日，还款方式为阶段性等额本息，正常利率7.59%；逾期利率为11.385%。被告字某虎自2019年8月4日后未按约归还原告借款本息，截止2020年7月2日，尚欠原告借款本金27,038.91元，尚欠利息及罚息1989.56元。2.2016年1月26日，原告向被告字某虎发放贷款100,000元，借款期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息，2016年1月26日至2021年1月26日，正常利率7.59%；逾期利率为11.115%。被告字某虎自2019年8月4日后未归还借款本息，截止2020年5月29日，尚欠原告借款本金40,999.39元，尚欠利息及罚息2881.15元。3.2016年7月12日，原告向被告字某虎发放贷款98,000元，借款期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息，正常利率为7.41%；逾期利率为11.115%。被告字某虎自2019年8月12日后未归还借款本息，截止2020年5月29日，尚欠原告借款本金50,572.63元，尚欠利息及罚息3367.46元。4.2017年3月17日，原告向被告字某虎发放贷款140,000元，借款期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息，正常利率为7.41%；逾期利率为11.115%。被告字某虎自2019年8月4日后未归还借款本息，截止2020年5月29日，尚欠原告借款本金96,131.04元，尚欠利息及罚息6442.79元。`5、2017年8月23日，原告向被告字某虎发放贷款100,000元，借款期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息，正常利率为7.41%；逾期利率为11.115%。被告字某虎自2019年8月4日后未归还借款本息，截止2020年5月29日，尚欠原告借款本金79,620.41元，尚欠利息及罚息5291.29元。6.2017年11月28日，原告向被告字某虎发放贷款60,000元，借款期限为60个月，还款方式为等额本息，正常利率为7.41%；逾期利率为11.115%。被告字某虎自2019年8月4日后未归还借款本息，截止2020年5月29日，尚欠原告借款本金42,405.89元，尚欠利息及罚息2806.72元。7.2018年5月7日、5月8日，大理恒盛汽车服务有限责任公司出具原告授权书及委托收款协议书，其委托王寿祥代表单位进行代收款工作，其代收款与本单位的行为具有同等法律效力。2018年5月10日，原告将贷款140,000元发放到字某虎指定的王寿祥的账户，借款期限为60个月，还款方式为等额本息，正常利率为7.41%；逾期利率为9.633%。被告字某虎自2019年8月10日后未归还借款本息，截止2020年5月29日，尚欠原告借款本金109,688.87元，尚欠利息及罚息6915.85元。8.2018年8月10日，原告向被告字某虎发放贷款90,000元，借款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本；正常利率为6.786%；逾期利率为8.8218%。被告字某虎自2019年8月10日后未归还借款本息，截止2020年5月29日，尚欠原告借款本金83,532.56元，尚欠利息及罚息5731.51元。9.2019年1月23日，原告向被告字某虎发放贷款150,000元，借款期限为12个月，还款方式为按周期结息，到期还本，正常利率为6.525%；逾期利率为8.4825%。被告字某虎自2019年7月23日后未归还借款本息，截止2020年5月29日，尚欠原告借款本金150,000元，尚欠利息及罚息9731.29元。10.2019年3月13日，原告向被告字某虎发放贷款60,000元。贷款发放日为2019年3月13日；放款到期日为2024年3月13日；还款方式为按周期结息，到期还本，正常利率为7.125%，罚息利率为9.2625%。被告字某虎自2019年7月13日后未归还借款本息，截止2020年5月29日，尚欠原告借款本金60,000元，尚欠利息及罚息3954.81元。原告为实现债权支付律师代理费13,201元。另查，原告于2020年8月14日扣划被告字某虎账户内的款项8000元及于2019年8月23日扣划被告字某虎账户内的款项900元，共计8900元，原告已在被告所欠借款的本息中予以扣减。本院认为，原告分别与被告字某虎、陈某芬、彭某荣、茶某凤、字某伟、茶某琴签订的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告按约根据被告字某虎的诉请，向被告字某虎账户分别发放贷款共计10笔，履行了合同义务。被告字某虎未按约归还原告各笔借款本息，应依法承担还款责任。关于合同的解除。原告要求解除借款合同，未通知被告而直接提起诉讼，因此，本案原告与被告字某虎、陈某芬签订的《个人额度借款合同》应当以本院起诉状副本送达各被告时解除。关于被告陈某芬是否承担共同偿还责任的问题。被告字某虎、陈某芬在签订借款合同时是夫妻关系，被告陈某芬在配偶处签名按手印，自愿对被告字某虎向原告借款承担共同还款责任，因此，被告字某虎、陈某芬有共同向原告借款用于汽车店内装修、汽车进货资金周转的意思表示，该笔借款属于夫妻共同债务，被告陈某芬应承担共同还款责任。关于抵押担保的问题。被告彭某荣、茶某凤、字某伟、茶某琴分别自愿在《个人最高额抵押合同》上签名捺印，均同意以各户所有的房产及土地作为向原告借款的抵押担保物，并办理抵押登记，原告抵押权成立，因此，原告诉请其对抵押的财产处置后的价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告彭某荣、茶某凤、字某伟、茶某琴承担抵押担保责任后，有权向被告字某虎、陈某芬进行追偿。关于被告南涧溢鑫汽车贸易有限公司是否承担连带责任保证担保的问题。根据被告南涧溢鑫汽车贸易有限公司向原告出具的《企业保证函》，其自愿为字某虎向原告借款提供连带责任保证，且被告南涧溢鑫汽车贸易有限公司自愿在保证人处盖章，该保证合法有效。原告诉请其承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。被告南涧溢鑫汽车贸易有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告字某虎、陈某芬进行追偿。关于被告字某虎、陈某芬应偿还的借款本金、利息、罚息及逾期利率、律师费等。被告字某虎、陈某芬未按合同约定足额偿还原告贷款本金及支付利息并出现还款逾期，构成违约，应当根据合同约定支付尚欠原告的10笔借款本金、利息、罚息及复利。在案证据证明被告尚欠原告10笔借款本金共计739,989.70元，并欠原告截止2020年7月2日的利息及罚息1989.56元及截止2020年5月29日的利息及罚息47,122.87元。原被告约定的借款利率及逾期利率，符合法律规定，本院予以支持。原告提交的证据证实其为实现债权而支出律师代理费13,201元，对原告要求被告字某虎、陈某芬承担律师代理费13,201元的主张，本院予以支持。原告提交的证据不能证明双方对被告违约由被告承担复利进行约定，因此，对原告关于由被告支付欠息部分加收30%的复利的诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十九条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行与被告字某虎、陈某芬于2014年6月4日签订的《个人额度借款合同》。二、被告字某虎、陈某芬应于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行借款本金人民币739,989.70元；并支付截止2020年7月2日的利息及罚息1989.56元及截止2020年5月29日的利息及罚息47,122.87元；并继续支付自2020年5月30日至本金清偿之日止的逾期利息，其中以借款本金40,999.39元为基数的按年利率11.385%计算逾期利息；以借款分别尚欠的本金50,572.63元、96,131.04元、79,620.41元、42,405.89元为基数分别按年利率11.115%计算逾期利息；以借款本金109,688.87元为基数按年利率9.633%计算逾期利息；以借款本金83,532.56元为基数按年利率8.8218%计算逾期利息；以借款本金150,000元为基数按年利率8.4825%计算逾期利息；以借款本金60,000元为基数按年利率9.2625%计算的利息；以借款本金27,038.91元为基数自2020年7月3日起至本金清偿之日止按年利率9.2625%计算支付逾期利息。三、若被告字某虎、陈某芬未按期归还上述款项，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行对被告字某伟、茶某琴所有并抵押的房地产［房屋所有权证南房权房权证南涧字第**、土地使用证南土国用（2013）第184号］在1100000元的最高限额内享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款的优先受偿权；原告对被告彭某荣、茶某凤所有并抵押的房地产［房屋所有权证南房权房权证房权证南涧字第**300元的最高限额内享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款的优先受偿权；被告字某伟、茶某琴、彭某荣、茶某凤承担抵押担保责任后有权向被告字某虎、陈某芬进行追偿。四、若被告字某虎、陈某芬未按期归还上述款项，由被告南涧溢鑫汽车贸易有限公司对上述债务承担连带保证责任，被告南涧溢鑫汽车贸易有限公司承担连带保证责任后有权向被告字某虎、陈某芬进行追偿。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的其他诉讼请求。案件受理费11,824元，由被告字某虎、陈某芬负担，被告字某伟、茶某琴、彭某荣、茶某凤、南涧溢鑫汽车贸易有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  王丽玲人民陪审员  赵七茹人民陪审员  赵丽萍二〇二一年一月十八日书 记 员  吴晓璐