广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5202民初1711号原告：中国银行股份有限公司揭阳分行，住所地：揭阳市榕城区*****以东临江北路以北。负责人：张丹敏，该分行行长。委托诉讼代理人：林芸，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢俊强，该分行员工。被告：杨某1，男，汉族，1964年3月2日出生，住广东省揭阳市榕城区*************。被告：陈楷容，女，汉族，1964年2月2日出生，住广东省揭阳市榕城区*************。被告：杨潮鹏，男，汉族，1959年5月4日出生，住广东省揭阳市榕城区***************。被告：揭阳市榕城区仙桥三源五金厂，住所地：揭阳市榕城区*********。法定代表人：杨某1。原告中国银行股份有限公司揭阳分行（以下简称中行揭阳分行）诉被告杨某1、陈楷容、杨潮鹏、揭阳市榕城区仙桥三源五金厂（以下简称三源五金厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序。因被告杨潮鹏下落不明、无法联系，本院于2020年8月26日作出裁定转为普通程序，并于2020年11月26日公开开庭进行了审理。诉讼期间，原告中行揭阳分行解除对其员工林素河的委托，变更为委托其员工谢俊强。原告中行揭阳分行的委托诉讼代理人谢俊强到庭参加诉讼，被告杨某1、陈楷容、三源五金厂经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告杨潮鹏经本院公告传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行揭阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨某1向原告偿还借款本金（人民币，下同）505,713.73元及其利息、罚息（计算截至2020年3月24日利息为4,616.68元、罚息为9,518.97元，此后至偿清日止继续按合同约定计付利息、罚息），暂共计为519,849.38元；2.判令被告杨某1、被告陈楷容以其所有的位于揭阳市榕城区**********以东江南新城一期十九幢A梯1602号房向原告提供的抵押有效，且原告对前述抵押物以折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3.判令被告杨某1、被告陈楷容以位于揭阳市榕城区****办事处槎桥斗门经联社的土地使用权、土地承租权向原告提供的抵押有效，且原告对前述抵押物以折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4.判令被告陈楷容、被告杨潮鹏、被告揭阳市榕城区仙桥三源五金厂对上述债务承担连带清偿责任；5.判令各被告承担原告为追索上述贷款本息而支付的律师费用20,794元；6.判令各被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年9月24日，被告杨某1、被告陈楷容与原告签订编号为DG7TCA20140725A号的《中国银行股份有限公司最高额抵押合同》，约定为担保原告与被告杨某1之间自2014年9月24日起至2017年9月24日止签署的借款及其它授信业务合同、及其修订或补充合同项下债务的履行，被告杨某1、被告陈楷容自愿以其所有的位于揭阳市榕城区**********以东江南新城一期十九幢A梯1602号房为原告的债权提供最高额抵押担保，所担保债权之最高本金余额为1,368,200元。2014年9月24日，被告杨某1、被告陈楷容与原告签订编号为DG7TCA20140725B号的《中国银行股份有限公司最高额抵押合同》，约定为担保原告与被告杨某1之间自2014年9月24日起至2017年9月24日止签署的借款及其它授信业务合同、及其修订或补充合同项下债务的履行，被告杨某1、被告陈楷容自愿以位于揭阳市榕城区****办事处槎桥斗门经联社的土地使用权、土地承租权为原告的债权提供最高额抵押担保，所担保债权之最高本金余额为28,000,000元。2016年12月15日，被告杨某1向原告中国银行股份有限公司揭阳分行提交《个人贷款申请表》，申请贷款金额5,000,000元，贷款期限3年，并以其所有的位于揭阳市榕城区**********以东江南新城一期十九幢A梯1602号房向原告提供最高额抵押担保，被告陈楷容、被告杨潮鹏、被告揭阳市榕城区仙桥三源五金厂向原告抵押最高额保证担保，原告经审核后同意被告一杨某1办理贷款手续。2017年1月20日，被告杨某1与原告签订编号为JK201**********102号的《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，约定原告向被告杨某1提供个人贷款金额为人民币5,000,000元，贷款期限为36个月，按月等额本息还款，贷款利率为浮动利率，在定价日当日适用的参考利率基础上上浮35%，每12个月为一个浮动周期。每满一个浮动周期后，以重新定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮35%为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。同时约定由被告杨某1、被告陈楷容提供抵押担保，由被告陈楷容、被告杨潮鹏提供保证担保。双方约定，若被告出现合同约定的违约事件时，原告有权终止或解除该合同，全部、部分终止或解除被告与原告之间的其它合同，宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，宣布被告在其它合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，并有权依法及该合同约定对抵押房屋行使抵押权，行使其他担保物权，要求保证人承担保证责任等。2017年1月20日，被告陈楷容、被告杨潮鹏与原告签订编号为BZ201***********021-1号的《中国银行股份有限公司最高额保证合同》，约定为担保原告与被告杨某1之间自2017年1月20日起至2020年1月20日止签署的借款及其它授信业务合同、及其修订或补充合同项下债务的履行，被告陈楷容、被告杨潮鹏自愿向原告提供最高额保证担保，所担保债权之最高本金余额为5,000,000元。同日，被告揭阳市榕城区仙桥三源五金厂与原告签订编号为BZ201***********021-2号的《中国银行股份有限公司最高额保证合同》，约定为担保原告与被告杨某1之间自2017年1月20日起至2020年1月20日止签署的借款及其它授信业务合同、及其修订或补充合同项下债务的履行，被告揭阳市榕城区仙桥三源五金厂自愿向原告提供最高额保证担保，所担保债权之最高本金余额为5,000,000元。此后，原告按照合同的约定，将贷款人民币5,000,000元划至被告杨某1指定交易对象的收款账户，开户行：工行揭阳分行，户名：杨少欢，账号：622*************153。原告依约放款，但各被告没有按约定履行合同义务。原告已多次通过电话、信函等方式向各被告通知催收，各被告至今仍未履行还款义务。被告杨某1未作答辩。被告陈楷容未作答辩。被告杨潮鹏未作答辩。被告三源五金厂未作答辩。原告中行揭阳分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明书及身份证各一份；2.被告杨某1、被告陈楷容、被告杨潮鹏身份证；3.被告揭阳市榕城区仙桥三源五金厂的营业执照；4.被告杨某1与被告陈楷容的结婚证；5.个人贷款申请表；6.中国银行股份有限公司个人贷款合同；7.中国银行股份有限公司最高额保证合同；8.中国银行股份有限公司最高额抵押合同；9.粤房地权证；10.粤房地他项权证；11.使用土地协议书；12.租用土地协议书；13.借款借据；14.客户账单查询；15.贷款已还款明细清单；16.逾期未还款查询；17.民事委托代理合同；18.律师费发票；19.广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法。由于四被告均未到庭应诉，本院无法组织当事人进行证据交换和质证。对原告提交的上述证据，本院依法审查后作出认定。经审理，本院认定事实如下：原告是取得中国银行业监督管理委员会广东监管局核发金融许可证并经工商部门核发营业执照的金融机构，其经营贷款业务符合我国法律法规的规定。被告杨某1与被告陈楷容系夫妻关系，双方于1987年11月22日登记结婚。2014年9月24日，各被告与原告签订了如下合同：1.被告陈楷容与原告签订编号为DG7TCA20140725A《最高额抵押合同》，合同约定：被告陈楷容为担保被告杨某1与原告自2014年9月24日起至2017年9月24日止签订的借款合同项下债务的履行自愿提供其名下位于揭阳市榕城区****以南、榕华大道以东江南新城一期十九幢A梯1602号房屋1套（产权证号：揭阳市字第**）作为抵押，担保债权最高本金余额为1,368,200元，基于主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用亦属于被担保债权。2.被告杨某1与原告签订编号为DG7TCA20140725B《最高额抵押合同》，合同约定：被告杨某1为担保其与原告自2014年9月24日起至2017年9月24日止签订的借款合同项下债务的履行自愿提供其位于揭阳市榕城区****槎桥斗门经联社4,300平方米、7,764平方米两处土地的使用权、承租权作为抵押，担保债权最高本金余额为28,000,000元，基于主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用亦属于被担保债权。上述合同签订后次日，就被告陈楷容提供的上述抵押房产办妥了抵押登记。2016年12月15日，被告杨某1向原告中行揭阳分行申请个人贷款5,000,000元用于企业经营周转，借款期限为3年，还款方式为等额本息还款。被告杨某1在《个人贷款申请表》申请人一栏签名确认。同日，被告陈楷容、被告杨潮鹏、被告杨某1、被告三源五金厂在担保人一栏签章，同意为被告杨某1上述借款提供连带责任担保；被告杨某1、被告陈楷容自愿以其共有的揭阳市江南新城一期19幢A梯1602号的房产一套（产权证号：10011256**）为上述借款提供抵押担保。2017年1月20日，被告杨某1与原告签订编号为JK201**********102号的《个人贷款合同》，合同约定：被告杨某1向原告贷款5,000,000元，借款期限为36个月，借款用途为购买铝材；贷款利率为浮动利率，参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上浮35%，按月付息，还款方式为等额本息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；上述贷款发放至被告杨某1指定的杨少欢工行揭阳分行账户622*************153；如若被告杨某1未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，则原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、要求被告杨某1赔偿因其违约而给原告造成的损失（包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等）、依法处分抵押物、要求保证人承担保证责任。上述《个人贷款合同》签订同日，各被告与原告又签订了如下合同：1.被告陈楷容、杨潮鹏与原告签订编号为BZ201**********1021-1《最高额保证合同》，合同约定：被告陈楷容、杨潮鹏为担保被告杨某1与原告签订的上述借款合同项下债务的履行提供连带责任保证，担保债权最高本金余额为5,000,000元，基于主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用亦属于被担保债权，保证期间为第一份主合同生效之日起至全部主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年。2.被告三源五金厂与原告签订编号为BZ201**********1021-2《最高额保证合同》，合同约定：被告三源五金厂为担保被告杨某1与原告签订的上述借款合同项下债务的履行提供连带责任保证，担保债权最高本金余额为5,000,000元，基于主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用亦属于被担保债权，保证期间为第一份主合同生效之日起至全部主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年。此后，原告依约将贷款5,000,000元划入被告杨某1指定银行账户。借款期限届满后，被告杨某1未依约足额付还贷款本息。截止至2020年3月24日，被告杨某1尚欠原告借款本金505,713.73元、利息4,616.68元、罚息9,518.97元。经原告多次催讨，被告杨某1没有再还本付息，被告陈楷容、杨潮鹏、三源五金厂均没有履行担保责任。另查明，原告因本案实际支出律师代理费20,794元。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告与被告杨某1签订的《个人贷款合同》、原告与被告陈楷容、被告杨潮鹏、被告三源五金厂签订的两份《最高额保证合同》、原告与被告陈楷容、杨某1签订的两份《最高额抵押合同》，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，已构成金融借款合同关系及附属担保合同关系，合同具有法律约束力，当事人应依照约定全面履行各自的义务。原告与被告杨某1签订金融借款合同后，已依约放贷，但被告收到贷款后，未按约足额归还借款本息，已构成违约。原告要求被告杨某1归还全部借款本息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告陈楷容作为担保人在《最高额保证合同》及《最高额抵押合同》签名，同意为原告与被告杨某1的上述债务提供连带责任保证并提供其名下位于揭阳市榕城区****以南、榕华大道以东江南新城一期十九幢A梯1602号的房屋1套作为抵押，该抵押房产已办妥登记，抵押权已设立，故原告有权要求被告陈楷容承担连带保证责任并对上述抵押房产享有优先受偿权。被告杨某1提供其位于揭阳市榕城区****槎桥斗门经联社4,300平方米、7,764平方米两处土地的使用权、承租权作为抵押，但房屋作为抵押物依法应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案原告与被告杨某1并没有将上述土地使用权在有关登记机构进行抵押登记，故原告尚未取得现实抵押权，其主张对上述案涉土地使用权享有优先受偿权缺乏法律依据，本院不予支持。被告杨潮鹏、三源五金厂作为保证人在《最高额保证合同》签章确认为原告与被告杨某1的上述债务提供连带责任保证，故原告有权要求被告杨潮鹏、三源五金厂承担连带保证责任。原告请求各被告归还原告为追索本案债权而支付的律师代理费20,794元，符合合同约定，且原告已实际支出该费用，故对原告的该项请求，本院予以支持。综上所述，被告杨某1、陈楷容、三源五金厂经本院传票传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼，被告杨潮鹏经本院公告传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第四百六十五条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条之第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。规定，判决如下:一、被告杨某1应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司揭阳分行借款本金505,713.73元及相应利息、罚息（暂计至2020年3月24日止的利息为4,616.68元、罚息9,518.97元；自2020年3月25日起至还清款项之日止的利息、罚息，按合同约定计付）；二、被告杨某1应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司揭阳分行为实现本案债权而支出的律师费20,794元；三、原告中国银行股份有限公司揭阳分行对被告陈楷容所有有的位于揭阳市榕城区****以南、榕华大道以东江南新城一期十九幢A梯1602号的房屋1套（产权证号：揭阳市字第100：揭阳市字第**变卖所得的价款在上述第一、二项判项确认的债务范围内享有优先受偿权，被告陈楷容、杨潮鹏、揭阳市榕城区仙桥三源五金厂在上述抵押物优先受偿后不能清偿部分对上述第一、二项判项确认的债务承担连带清偿责任，各保证人履行完保证责任，有权向被告杨某1追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司揭阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,206.43元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司揭阳分行负担100元，由被告杨某1、陈楷容、杨潮鹏、揭阳市榕城区仙桥三源五金厂共同负担9,106.43元。四被告应于本判决生效后五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈娜珊人民陪审员  余义波人民陪审员  何 栋二〇二一年一月十一日法官 助理  黄 冶代书 记员  黄慧玲附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。