广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初21746号原告：招商银行股份有限公司广州分行，营业场所广州市天河区华穗路5号。负责人：杨法德。委托诉讼代理人：陈清华、马志超，均为广东启源律师事务所律师。被告：冯楚芝，女，1988年3月9日出生，汉族，住广东省广州市增城区。被告：伍港杰，男，1989年9月8日出生，汉族，住广东省广州市增城区。原告招商银行股份有限公司广州分行（以下称原告）与被告冯楚芝（以下称被告一）、伍港杰（以下称被告二）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序，由审判员独任，公开开庭进行审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人陈清华到庭参加诉讼，被告冯楚芝、伍港杰经本院依法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年12月28日，被告一向原告申请购房贷款。2014年5月4日，原告与被告一签订《个人购房借款及担保合同》，该《合同》约定：1.原告向被告一提供总额为180万元人民币的贷款。2.此贷款为购房贷款。3.贷款期限为180个月，自2014年5月4日至2029年5月4日。4.贷款执行浮动利率，贷款利率为基准利率上浮5%，执行利率加收50%计收罚息，按罚息利率按日计收复息。5.被告一为贷款提供抵押担保，抵押物为《个人购房借款及担保合同》所购位于广州市增城区永宁永和荔湖城泮溪坊一街×××房屋。6.贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用全部由借款人承担。7.借款人未按本合同约定按时还本或付息的，贷款人有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。8.原被告还约定了其他条款。同日，原告与被告二签订《个人贷款不可撤销担保书》，约定：1.被告二作为被告一的保证人，对被告一购房贷款项下全部债务承担连带保证责任。2.保证责任范围为贷款本金180万元以及利息、罚息、复息、违约金、公告费、送达费、差旅费等。3.双方还约定了其他条款。2014年7月28日，原告向被告一发放了贷款180万元。2015年2月5日，就抵押房屋办妥了以原告为抵押权人的房地产他项权证。2020年1月起，被告一未按约还款，被告一名下的抵押房产因涉及多个案件诉讼被查封。请求判令：1.被告一立即偿还原告贷款本金1320232.84元及利息、罚息、复息(截至2020年10月27日的利息为57699.48元、罚息为2928.70元、复息为1823.29元；自2020年10月28日起计至实际清偿之日止，均按年利率5.145%上浮50%计算）；2.被告二对被告一的债务承担连带清偿责任；3.拍卖、变卖位于增城区永宁永和荔湖城泮溪坊一街×××房屋所得价款优先清偿被告所欠原告的债务；4.两被告承担本案案件诉讼费、诉讼保全费。两被告均未到庭应诉答辩，也未向本院提交证据。本院经审理查明：2013年12月28日，被告一向原告申请购房贷款。2014年5月4日，原告与被告一签订《个人购房借款及担保合同》，该《合同》约定：1.原告向被告一提供总额为人民币180万元的贷款。2.此贷款为购房贷款。3.贷款期限为180个月，自2014年5月4日至2029年5月4日。4.贷款执行浮动利率，贷款利率为基准利率上浮5%，执行利率加收50%计收罚息，按罚息利率按日计收复息。5.被告一为贷款提供抵押担保，抵押物为《个人购房借款及担保合同》所购位于广州市增城区永宁永和荔湖城泮溪坊一街×××房屋。6.贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用全部由借款人承担。7.借款人未按本合同约定按时还本或付息的，贷款人有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。8.原、被告还约定了其他条款。同日，原告与被告二签订《个人贷款不可撤销担保书》，该《担保书》约定：1.被告二作为被告一的保证人，对被告一购房贷款项下全部债务承担连带保证责任。2.保证责任范围为贷款本金180万元以及利息、罚息、复息、违约金、公告费、送达费、差旅费等。3.双方还约定了其他条款。2014年7月28日，原告向被告一发放了贷款人民币180万元。2015年2月5日，就抵押房屋办妥了以原告为抵押权人的房地产他项权证。2020年1月起，被告一未按约还款。上述事实有原告提交的《申请表》、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款不可撤销担保书》、《借款借据》、《不动产登记证明》、《已出账单》、《逾期账单》、截至2020年10月27日的《逾期账单》等证据予以证实，本院依法予以确认。另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。本院认为：原告与被告一签订《个人购房借款及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律法规的相关规定，故上述合同依法成立并合法有效，各方均应依约履行。上述合同签订后，原告已按约向被告发放贷款人民币180万元。被告得款后出现逾期供款情况，严重违反合同约定。现原告依据合同的相关约定要求被告向其清偿贷款本金人民币1320232.84元及利息、罚息、复息(截至2020年10月27日利息为人民币57699.48元、罚息为人民币2928.70元、复息为人民币1823.29元；罚息以尚欠的本金人民币1320232.84元为基数，复息以尚欠的利息人民币57699.48元为基数，自2020年10月28日起计至实际清偿之日止，罚息、复息均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%再上浮50%计算）。依据被告二与原告签订的《个人贷款不可撤销担保书》的规定，被告二对上述贷款本金及利息、罚息、复息承担连带保证责任。关于优先受偿权的问题。本院认为，依据上述《个人购房借款及担保合同》，原、被告就广州市增城区永宁永和荔湖城泮溪坊一街×××房屋办妥了以原告为抵押权人的房地产他项权证。在被告未依约还款的情况下，原告现诉请对上述抵押房产享有优先受偿权，有合同及事实依据，本院对此予以支持。两被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，依照1999年10月1日起施行的《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，1995年10月1日起施行的《中华人民共和国担保法》第二十一条，2004年4月1日起施行的《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款的规定，判决如下：一、被告冯楚芝于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金人民币1320232.84元及利息（含罚息、复息）(截至2020年10月27日利息为人民币57699.48元、罚息为人民币2928.70元、复息为人民币1823.29元；罚息以尚欠的本金人民币1320232.84元为基数，复息以尚欠的利息人民币57699.48元为基数，自2020年10月28日起计至实际清偿之日止，罚息、复息均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%再上浮50%计算）；二、被告伍港杰对上述本金及利息（含罚息、复息）承担连带清偿责任；三、原告招商银行股份有限公司广州分行对被告冯楚芝名下位于广州市增城区永宁永和荔湖城泮溪坊一街×××房的拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币16961元，均由被告冯楚芝、伍港杰负担；保全费5000元，均由被告冯楚芝、伍港杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 谢 俊二〇二一年一月二十六日书记员 许燕慧萧韵琪