贵州省惠水县人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2731民初3204号原告：中国工商银行股份有限公司惠水支行；住所地:惠水县和平镇建设中路（恒基大厦）；统一社会信用代码：91522731709596905Y;负责人：周代兵，系该支行行长；委托诉讼代理人:王恒，贵州纵贯律师事务所律师，代理权限为一般代理；委托诉讼代理人:汪新秀,贵州纵贯律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：晏前舟，男，1994年3月9日生，汉族，住贵州省德江县。被告：吴江燕，女，1994年9月5日出生，汉族，住贵州省德江县，与晏前舟系夫妻关系。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行与被告晏前舟、吴江燕信用卡纠纷一案，本院于2020年12月31日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行的委托诉讼代理人王恒到庭参加诉讼，被告晏前舟到庭参加诉讼，被告吴江燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行提出诉讼请求：1、请求贵院判令二被告共同归还原告信用卡透支资金人民币36710.05元，利息人民币771.82元，违约金2114.04元，共计39595.91元（利息、违约金暂计算至2020年2月25日，以后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清、之日止，利随本清）；2、请求贵院判令原告对二被告提供的抵押车辆（机动车登记编号贵Ｄ×××**）享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第1项债权范围内优先受偿；3、本案的诉讼费用、公告费、保全费、律师费（1800元）以及实现债权的其他一切费用由二被告承担。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行诉请的事实及理由：为购买车辆，原告与被告一就信用卡购车专项分期业务有关事宜，签订了合同编号为【专项】字【都匀分】行【惠水】支行【2017】年【1035】号《信用卡购车专项分期付款担保合同》（以下简称“合同”）。合同第一条约定，被告一通过在原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为人民币130000元。第五条约定，被告一使用用于汽车专项分期的工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为4661元，以后每期还款金额为4641元，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的15日前。第六条约定，被告一应按分期的方式向原告支付分期付款手续费13927元，手续费一经支付，原告不予退还。第七条，如被告一没有按本合同约定及时足额存入还款资金......原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告一收取透支利息、复利、违约金等。第九条约定，“本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告一立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。将全部未扣款项一次性计入被告一信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）被告一违反合同第八条的有关约定；......（3）被告一未按本合同约定支付手续费......”。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第五条约定，“甲方同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，......”，甲方在申请表中所提供的送达地址为“德江县堰塘乡民主村上晏组＂。合同还约定履行过程中发生纠纷，协商不成的，向合同签订地（合同签订地：惠水）人民法院提起诉讼。合同还约定其他权利义务。在合同签订时，被告二向原告出具《共同偿债人承诺书》，认可如上借款系其与被告一的夫妻共同债务，并同意承担无条件、不可撤销共同偿债责任。合同中约定，被告一以其所购买的东风雷诺牌汽车（机动车登记编号贵Ｄ×××**、车架号码ＬＨＭＢ4ＤＧＮ1ＨＡ012978、发动机号Ａ052552）作为抵押，抵押担保范围“包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和原告所有其他应付费用”。合同履行过程中，二被告未依约履行分期还款义务，尚有部分欠款至今尚未归还。原告多次催收未果，故诉至法院，请求判如所请。被告晏前舟辩称，为购买车辆，被告在原告处贷款，合同透支本金为130000元，并不是139000元，对于多的9000多元被告不应偿还。被告按照合同约定履行还款义务，每一期的还款金额为4254元，并非原告银行流水明细3892元，应以实际还款金额为准。被告吴江燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：为购买车辆,被告与案外人贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司于2017年6月6日与原告签订了合同编号为【专项】字【都匀分】行【惠水】支行【2017】年【1035】号《信用卡购车专项分期付款担保合同》。被告晏前舟为借款人，被告吴江燕为共同偿债人，二被告系夫妻关系。合同约定，被告通过原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为130000元,被告应按分期的方式向原告支付分期付款手续费（按10%分期付款手续费率计收）13927元。被告以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为4661元，以后每期还款金额4641元,每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的15日前。如被告未按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金等。如被告违反合同约定，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户,且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；履行过程中发生纠纷,协商不成的,向合同签订地（合同签订地：惠水）人民法院提起诉讼；被告一以其所购的东风雷诺牌汽车（机动车登记编号贵Ｄ×××**、车架号码ＬＨＭＢ4ＤＧＮ1ＨＡ012978、发动机号Ａ052552）作为抵押，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和原告所有其他应付费用。后被告以所购牌号为贵Ｄ×××**的车辆为借款提供抵押担保并办理了抵押登记。被告于2017年6月20日透支信用卡实际金额为139272元，其购车消费后未依约履行分期还款义务,截至2020年2月25日，被告共欠原告信用卡透支资金36710.05元，利息771.82元，违约金2114.04元，共计39595.91元。原告多次向被告催收未果，为此诉至本院，请求判如诉请。另查明：原、被告双方签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定：违约金按最低还款额未还部分的5％收取，最高500元（按月计算）。原、被告在《信用卡购车专项分期付款担保合同》中约定：以分期付款申请人在本协议签署页记录的地址作为本协议下争议所涉诉讼文书的送达地址，诉讼文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等。被告在合同中填写的送达地址为：贵州省德江县，本院受理案件后按该地址向被告邮寄送达了受理案件通知书、民事起诉状、开庭传票、举证通知书等应诉材料。再查明，被告分期还款明细如下：2017年6月20日第一期还款3892元+其他费用417.2元，共计4309.2元，第二期自2017年7月起至2020年2月25日止，分期付款3868元+手续费386元，共计4254元。原告还款至2019年9月后未再履行还款义务。上述事实，有原告的陈述，营业执照、身份证、结婚证复印件，《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》《工银信用卡申请表(个人卡)》《信用卡购车专项分期付款担保合同》《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务商品订购单》《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务抵押物清单》《机动车登记证书》，查询分期付款凭证、银行卡流水明细、查询牡丹卡账户截屏页等证据在卷证实，足以认定。本院认为,依法成立的合同应受法律保护，本案中，被告晏前舟与原告签订的《信用卡购车专项分期付款担保合同》，系双方真实意思表示，未违反法律规定，故合同成立并生效。原告根据被告的申请向被告发放贷款，履行了自身的合同义务。被告向原告申领信用卡，在信用卡账户不足以支付取现或消费金额时进行透支，现被告未依约履行分期还款义务，达到了合同约定的原告有权要求被告立即清偿透支款项、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务的条件。合同虽签订被告透支本金金额为130000元，但实际透支本金金额为139272元+合同约定按10%分期付款手续费率计收手续费13927元=153199元，与被告分期还款明细：第1个月还款4309元+4254元×35个月计算的还款总金额一致，被告按照以上还款计划还款至2019年9月，应视为对实际透支金额的知晓且认可，故对晏前舟提出与签订合同不符，多出的放款金额9272元应不予还款的抗辩理由本院不予采纳，对原告要求被告归还截止2020年2月25日信用卡透支资金人民币36710.05元、利息人民币771.82元、违约金2114.04元,共计39595.91元以及按照合同约定的标准支付从2020年2月26日起至该透支资金实际还清之日期间利息、违约金的诉讼请求，本院依法予以支持。对于上述债务，被告晏前舟将其所有的车牌号为贵Ｄ×××**的车辆办理了抵押登记，原告对该抵押财产享有抵押权。现被告未按约偿还债务，故对原告要求确认对被告提供的抵押财产东风雷诺牌汽车（机动车登记编号贵Ｄ×××**、车架号码ＬＨＭＢ4ＤＧＮ1ＨＡ012978、发动机号Ａ052552）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付律师代理费1800元，但原告庭审过程中未提供支付律师费的相关票据，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告吴江燕信经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对原告诉请事实进行抗辩的权利，因此产生的不利后果应由被告吴江燕承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告晏前舟、吴江燕于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司惠水支行截止2020年2月25日信用卡透支资金36710.05元、利息（即手续费）771.82元、违约金2114.04元,共计39595.91元,2020年2月26日后的利息及违约金，按《信用卡购车专项分期付款担保合同》及《中国工商银行信用卡章程》的约定支付至透支资金清偿完毕之日止；二、原告中国工商银行股份有限公司惠水支行对被告晏前舟提供的抵押车辆（机动车登记编号贵Ｄ×××**、车架号码ＬＨＭＢ4ＤＧＮ1ＨＡ012978、发动机号Ａ052552）折价、拍卖、变卖所得价款在前述第一项判决确定范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司惠水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费834元，减半收取417元，被告晏前舟、吴江燕承担390元，原告中国工商银行股份有限公司惠水支行承担27元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审判员  龙清艳二〇二一年一月二十六日书记员  王 松