北京市门头沟区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0109民初4943号原告：北京润丰福康企业管理咨询有限公司，住所地北京市门头沟区双峪路35号院1号7层F701-594。法定代表人：廉明乐，总经理。委托诉讼代理人：孙悦，女，系该公司法务专员。委托诉讼代理人：李海发，男，系该公司法务专员。被告：李娜，女，1984年2月13日出生，汉族，住北京市朝阳区。原告北京润丰福康企业管理咨询有限公司（以下简称润丰福康公司）诉被告李娜民间借贷纠纷一案，本院于2020年12月4日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序独任审理。原告润丰福康公司之委托诉讼代理人孙悦、李海发，被告李娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。润丰福康公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1.判令李娜偿付借款397569.09元以及资金占用费（以397569.09元为基数，每月按2%计算，自2020年8月21日起至实际还款之日止）；2.润丰福康公司在上述债权额范围内对李娜所有的奔驰牌小型越野客车（车牌号：×××、车辆识别号WDCDA6CB2HA829232、发动机号：27682130451424）拍卖、变卖的价款在第一项和第三项诉讼请求范围内享有优先受偿权；3.诉讼费用由李娜承担。事实与理由：2019年11月21日，河北柏乡农村商业银行股份有限公司（以下简称柏乡银行）和李娜签订了《个人借款合同》并约定，柏乡银行向李娜提供贷款390000元，贷款期限自2019年11月21日至2020年5月20日，贷款利率为年息8%，按月结息。柏乡县森乐汽车销售有限公司（以下简称森乐公司）为李娜就该笔贷款提供连带责任保证并签订了《保证合同》，李娜与森乐公司签订了《车辆抵押合同》，约定李娜用其名下车辆向森乐公司提供抵押担保，并办理了登记。上述贷款发放后，被告未依约还贷款。2020年6月28日，森乐公司依约向柏乡银行代偿397569.09元。取得对李娜追偿权。2020年7月30日，润丰福康公司、李娜和森乐公司签订了《债权转让合同》，约定森乐公司将其对李娜的债权及抵押权一并转让给润丰福康公司并通知了李娜。为保护原告的合法权益，故诉至法院，请求依法判决。李娜辩称，第一，润丰福康公司的主体不适格，我不是规避欠款，森乐公司与润丰福康公司之间的债权转让行为并未通知我，故不发生效力；第二，借款利率应按照月利率0.67%计算；第三，资金占用费应该按照最高利率即不超过15.4%计算；第四，森乐公司收取担保费违反法律规定，该担保行为无效，且我每月向森乐公司支付5187元，应该视为已经偿还本金，应当予以扣除。根据融资担保公司监管管理类条例第六条规定，应当经管理部门批准，融资担保公司名称应该标明融资担保字样，未经批准，任何单位及个人不得经营融资担保业务。本院经审理认定事实如下：2019年11月21日，借款人李娜（甲方）与贷款人柏乡银行（乙方）签订合同编号为（柏乡农商行）农信借字[2019]第09002019335957号《个人借款合同》，该合同主要约定：甲方向乙方借款390000元，借款期限为2019年11月21日起至2020年5月20日止，借款利率为年息8%，在合同期限内，利率保持不变。关于罚息利率，贷款逾期的，罚息利率为约定的贷款利率上浮50%。贷款利息自贷款发放到甲方结算账户或贷款专用账户之日起计算。关于还款，该贷款系按月结息，到期还本，结息日固定为每月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。本合同项下借款的主担保方式为保证担保。关于违约责任，若甲方未按期归还债务本息，乙方可停止发放贷款，宣布贷款立即到期，并要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用等。关于争议解决，本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成向北京市门头沟区人民法院起诉。2019年11月21日，柏乡银行向李娜银行账户发放贷款390000元。2019年11月21日，保证人（甲方）森乐公司与债权人（乙方）柏乡银行签订编号为（柏乡农商行）农信保字[2019]第09002019335963号《保证合同》，该合同主要约定：为确保李娜与乙方签订的编号为柏乡农商行农信借字[2019]第09002019335957号的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。保证范围为主合同项下本金390000元，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金等。保证期间为2019年11月21日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年内。2019年11月19日，李娜与森乐公司签订《车辆抵押合同》，该合同主要约定如下：李娜因资金周转向柏乡银行借款390000元，李娜将登记在其名下的奔驰牌小型越野客车（车牌号：×××、车辆识别号WDCDA6CB2HA829232、发动机号：27682130451424）抵押登记在森乐公司名下，如李娜不能如期偿还以上借款，李娜愿以该车辆变卖、拍卖价款优先偿还给森乐公司，抵押担保范围为借款本金、利息、逾期利息、违约金、迟延履行金及出借人为实现债权的其他合理费用。同日，双方办理了车辆抵押登记。2019年11月21日，甲方（借款人）李娜与乙方（服务方）润丰福康公司、丙方（共同担保方）森乐公司签订《贷款服务合同》（合同编号：BJCD1-C-44037），该合同主要约定：甲方委托乙方，将自有车辆作反担保物抵押至乙方或丙方名下向柏乡银行借款，车辆权利人姓名李娜，车牌号×××。甲方向出借方即银行方借款390000元，月利率0.67%，自2019年11月21日至2020年5月20日。甲方向乙方一次性支付六个月的服务费金额为11700元，并按照以390000元为基数，以月利率1.33%为标准向丙方每月支付担保费5187元。甲方到期不依约向出借方支付本息或其他应付费用，产生代偿或者垫付费用后，由丙方或垫付方行使追偿权，至丙方或垫付方代偿日起至甲方实际清偿之日止，甲方每月按代偿金额的2%向丙方或者垫付方支付资金占用费，代偿金额按照丙方或代偿方向出借人或出借人指定账户实际汇款、划扣数额为准。合同中约定的甲方指定送达地址为山东省龙口市诸由观镇羊岚村314号。2019年11月21日至2020年6月28日，李娜分别按月向柏乡银行偿还利息2600元、2686.67元、2686.67元、2513.33元、2686.67元、14.24元。2020年6月28日，柏乡银行向李娜邮寄《贷款提前到期通知书》，该通知书于2020年6月30日被签收，通知书主要载明：截止2020年6月28日，李娜逾期39日，其中拖欠本金390000元、利息7569.09元。2020年6月28日，柏乡银行向森乐公司发送《履行担保责任函》，该函主要载明：截止2020年6月28日，李娜在《个人借款合同》实际履行过程中逾期39天，本息合计397569.09元，请森乐公司立即履行保证责任。同日，森乐公司向柏乡银行支付397569.09元，用于代替李娜清偿所欠柏乡银行贷款本金及利息。2020年7月30日，甲方（转让人）森乐公司与乙方（受让人）润丰福康公司签订《债权转让合同》，该合同主要约定：甲、乙一致同意，甲方将对债务人李娜借款合同（编号如下：农信借字[2019]第09002019335957、BJCD1-C-44037）项下的债权共计人民币397569.09元及该债权自2020年7月30日起产生的合同约定利息、违约金等孳息转让给乙方行使，并在本合同签订后通知了债务人。合同落款处有森乐公司、润丰福康公司的盖章确认。同日，森乐公司向李娜出具债权转让通知书，上述通知书主要载明：根据法律规定以及我方森乐公司和润丰福康公司达成的债权转让协议，现将我方对你方的所有债权共计395769.09元及该债权自2020年7月30日起产生的合同约定费用（包括债权本金、利息、资金占用费、诉讼费、律师费以及实现债权的所有费用），依法转让给上述摘取受让方，请你方自接到该债权转让通知书后向润丰福康公司履行全部义务。该通知书有森乐公司盖章确认。同日，润丰福康公司向森乐公司转账支付397569.09元。2020年7月30日，森乐公司向李娜邮寄送达了债权转让通知书，并提交了编号为1132424436877的EMS邮单联，该邮单联的备注中载明：李娜债转通知书。该邮单未显示收件人姓名及收件的具体地址。庭审中，李娜对上述债权转让通知书进行了质证，否认收到上述邮件。庭审中，李娜称向森乐公司支付了7个月的担保费，但未向本院提交证据证明。本院认为，关于森乐公司是否属于融资担保公司一节，按照《融资担保公司监督管理条例》的规定，融资担保公司是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司，李娜虽称森乐公司无融资担保资质，但李娜未向本院提交证据证明森乐公司系专门从事融资担保业务的公司，故本院对其该项辩称意见不予采信。依据查明的事实，李娜与出借人柏乡银行签订的《个人借款合同》，柏乡银行与森乐公司签订的《保证合同》，李娜与森乐公司签订的《车辆抵押合同》，李娜与润丰福康公司、森乐公司签订的《贷款服务合同》及润丰福康公司与森乐公司签订的《债权转让合同》，上述合同均系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效。柏乡银行根据《个人借款合同》依约向李娜提供了贷款390000元。森乐公司按照《保证合同》的约定代李娜向柏乡银行偿还了上述贷款本金及利息共计397569.69元后，取得了上述债权向李娜追偿的权利。现润丰福康公司根据《债权转让合同》受让了涉案债权，债权转让通知书亦已按照李娜在《贷款服务合同》中指定的送达地址邮寄送达，李娜虽辩称未收到债权转让通知书，但结合其已在开庭过程中对该债权转让通知书发表了质证意见的事实，应当视为债权转让通知书已向其有效送达，故债权转让行为应认定有效，润丰福康公司依据该债权转让依法享有对李娜的债权。李娜借款后未按约履行偿还全部借款本息的义务，其虽辩称给付过7个月的担保费，但未提交相应证据证明，本院对其该项辩称意见不予采信。李娜拖欠借款本息至今的行为已构成违约，应承担违约责任，故本院对润丰福康公司要求李娜支付借款本金及利息397569.09元的诉讼请求予以支持。关于润丰福康公司主张的资金占用费一节，因本案收案时间为2020年10月，故应当适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年修正）》。李娜与润丰福康公司、森乐公司在《贷款服务合同》中约定了资金占用费按照年利率24%计算，该标准已超过法律规定；且资金占用费计算的基数应以剩余未偿还的借款本金为基数，润丰福康公司要求以借款本金及应付利息为基数计算利息的主张于法无据，故本院确认李娜应以390000元为本金，自2020年8月21日起计算至实际偿还之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍的标准向润丰福康公司支付资金占用费。关于润丰福康公司对登记在李娜名下车牌号为×××的车辆享有优先受偿权一节，因李娜按照合同约定办理了车辆的抵押登记，抵押权已生效。抵押权人森乐公司亦同意将主债权和作为从权利的车辆抵押权一并转让给润丰福康公司，故润丰福康公司对此车辆享有优先受偿权，对润丰福康公司的此项诉讼请求，本院亦予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第二十九条、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、李娜于本判决生效之日起七日内向北京润丰福康企业管理咨询有限公司偿还借款本金390000元、利息7569.09元；二、李娜于本判决生效之日起七日内向北京润丰福康企业管理咨询有限公司支付资金占用费（以390000元为基数，自2020年8月21日起计算至实际偿还之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍的标准计算）；三、北京润丰福康企业管理咨询有限公司对登记在李娜名下车牌号为×××（车辆识别号WDCDA6CB2HA829232、发动机号：27682130451424）的奔驰牌小型越野客车的折价、拍卖、变卖后所得价款在上述第一项、第二项债权范围内享有优先受偿权。四、驳回北京润丰福康企业管理咨询有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费三千六百三十二元，由李娜负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 员  赵 琳二〇二一年一月十四日法官助理  李宗阳书 记 员  彭 赛