陕西省定边县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0825民初6669号 原告陕西某农村商业银行股份有限公司。 法定代表人赵某某，系该公司董事长。 委托代理人苏某某，系该公司职工。 被告陈某某，男，汉族。 被告高某，女，汉族。 被告刘某某，男，汉族。 被告李某某，女，汉族。 原告陕西某农村商业银行股份有限公司与被告陈某某、高某、刘某某、李某某借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日受理后，依法由审判员杨芳芹适用简易程序于2021年1月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人苏某某、被告陈某某到庭参加了诉讼，被告高某、刘某某、李某某经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告诉称，2019年7月22日，原告与被告陈某某、高某签订《个人借款合同》。依照合同约定，原告于2019年7月22日向被告陈某某支付贷款150000元，约定借款期限从2019年7月22日至2020年7月7日，月利率为8.1‰,逾期利率为12.15‰,按季清息（即季末20日）。2019年7月22日，原告与被告陈某某、高某签订《抵押担保合同》，被告陈某某、高某自愿提供名下位于定边县定边镇某小区房产进行抵押，房权证号为：定边县房权证西区字第XXXXX号，建筑面积107平米，并办理不动产登记证明。依据《抵押担保合同》第七条中7.1（1）“借款人未按时足额偿还任一《借款凭证》项下全部或部分贷款或相应利息”与7.2（2）“借款人有尚未到期的债务时，清偿后的余额存入抵押权人指定的保证金账户，债务到期时，抵押权人有权扣划该款项”的约定，现因被告陈某某、高某未按约定还款构成违约，抵押人陈某某、高某对借款承担连带清偿责任。2019年7月22日，原告与被告刘某某、李某某签订《保证担保合同》，该合同约定被告刘某某、李某某为被告陈某某、高某的150000元借款及利息进行担保。依据《保证担保合同》第三条“借款人未按时足额偿还全部或部分贷款或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项”的约定，现因被告陈某某、高某未按约定还款构成违约，被告刘某某、李某某承担连带清偿责任。在贷款到期后，原告多次催要，被告以种种理由拒不偿还，同时表示其现无能力再偿还此借款。原告认为，被告不按约定还款，已属违约。综上所述，由于被告陈某某、高某、刘某某、李某某未按合同约定履行还款义务，对原告给被告的借款构成风险，经原告反复催促，被告仍未能引起重视，故原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼，请求：1、依法判令原告与被告所签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》真实有效；2、依法判令被告陈某某、高某偿还原告借款120000元及逾期利息（从2020年7月7日起，按照月利率12.15‰计算至偿还完毕之日止）；3、依法判令被告陈某某、高某偿还原告借款期内利息615.9元（从2020年6月23日至2020年7月7日，月利率按8.1‰计算）；4、依法判令被告陈某某、高某承担抵押担保责任；5、依法判令被告刘某某、李某某承担连带清偿责任；6、由四名被告承担本案的诉讼费。 原告向法庭提交以下证据： 1、个人借款合同、抵押担保合同、保证担保合同各一份，借款人陈某某、高某身份证、结婚证复印件各一份，担保人刘某某、李某某身份证复印件各一份。证明：1、被告陈某某、高某在原告处贷款150000元，贷款期限为2019年7月22日至2020年7月7日，约定期内月利率为8.1‰，逾期月利率为12.15‰。2、借款人的身份情况。3、被告陈某某、高某自愿提供名下位于定边县定边镇某小区房产为该笔贷款抵押。4、被告刘某某、李某某为该笔贷款担保，保证期间为借款到期之日起三年。5、担保人的身份情况。 2、借款借据一支。证明原告于2019年7月22日将150000元借款支付在被告陈某某的账户上。 被告陈某某辩称，原告所述借款属实。该笔借款是被告陈某某与妻子高某向原告所借，约定利息也属实，被告陈某某也确实用本人所有的位于定边县定边镇某小区房产为该笔贷款进行抵押，现在被告陈某某愿意分批偿还借款。 被告陈某某未向法庭提交任何证据材料。 被告高某、刘某某、李某某未向法庭提交答辩状及证据材料。 经庭审质证，原告所举的两组证据，被告陈某某均无异议。 本院对原告提交的证据作如下认定，原告所举的两组证据，符合证据形式要件，能够相互印证，且被告陈某某均无异议，应予以确认。被告高某、刘某某、李某某未到庭进行质证，应视为对其权利的放弃，法律不利后果自行承担。 本院根据当事人的陈述、举证、质证及认证查明以下事实，2019年7月22日，原告陕西定边农村商业银行股份有限公司与被告陈某某、高某签订《个人借款合同》，约定被告陈某某、高某从原告处贷款150000元，借款期限从2019年7月22日至2020年7月7日，月利率为8.1‰，按季清息（即季末20日）。同时约定，借款到期不能归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利息上浮50%，即12.15‰。合同签订后，原告于当日将150000元贷款汇入被告陈某某账户内。同日，原告与被告陈某某、高某签订《抵押担保合同》，约定被告陈某某用其所有的位于定边县某小区房产一处（房产证号为：定边县房权证西区字第XXXXX号）为该笔贷款设置抵押，并在定边县不动产登记中心办理了抵押登记。2019年7月22日，原告与被告刘某某、李某某签订《保证担保合同》，约定被告刘某某、李某某为被告陈某某、高某的150000元借款及利息进行担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起三年，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。借款后，被告陈某某向原告偿还借款本金30000元及部分借期内利息，现下欠借款本金120000元、期内利息615.9元及逾期利息未付。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原、被告签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对原告请求确认以上合同有效的诉请，本院予以支持。原告按照合同约定向被告陈某某、高某发放了贷款，被告陈某某、高某未按期偿还借款，显属违约，应承担偿还之民事责任。原告诉请被告陈某某、高某偿还借款本金、下剩期内利息、逾期利息，有合同和法律依据，本院予以支持，但逾期利息的起算时间应按合同约定的借款逾期次日起计算。被告陈某某以其所有的房产抵押贷款，并办理了房产抵押登记，该抵押有效，被告刘某某、李某某同时为该笔借款提供连带责任保证，但由于当事人并未就两种担保责任承担顺序做出明确约定，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；……”之规定，被告陈某某、高某如不能偿还债务，原告应当先就抵押物的拍卖、变卖或者作价所得的价款优先受偿。如果原告的债权在行使抵押权后仍未全部受偿，依据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”之规定，被告刘某某、李某某应当就尚未受偿的债务承担连带清偿责任。被告高某、刘某某、李某某经合法传唤既不答辩也未到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩的权利，由此产生的法律后果应自行承担，本院依法缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、原告陕西定边农村商业银行股份有限公司与被告陈某某、高某签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》及原告陕西定边农村商业银行股份有限公司与被告刘某某、李某某签订的《保证担保合同》合法有效。 二、由被告陈某某、高某于判决生效之日起十日内偿还原告陕西定边农村商业银行股份有限公司借款本金120000元及逾期利息（逾期月利率按12.15‰计算，从2020年7月8日起至偿还完毕止）。 三、由被告陈某某、高某于判决生效之日起十日内偿还原告陕西定边农村商业银行股份有限公司借款期内利息615.9元。 四、如被告陈某某、高某到期不能履行还款义务，原告有权从被告陈某某的抵押房产（房产证号为：定边县房权证西区字第XXXXX号）拍卖、变卖或者作价所得的价款中优先受偿；其价款超过债权数额的部分归被告陈某某所有，不足部分由被告陈某某、高某继续清偿。 五、被告刘某某、李某某对被告陈某某、高某的上述债务在原告行使抵押权后未获清偿的部分承担连带清偿责任。 如果被告未按判决生效的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付返还履行期间的债务利息。 案件受理费1665元，由被告陈某某、高某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审判员  杨芳芹 二〇二一年一月二十六日 书记员  冯 媛