湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0602民初5429号 原告：中国银行股份有限公司岳阳分行，住所地湖南省岳阳市岳阳楼区站前路**。 负责人：曾涛，系该行行长。 委托诉讼代理人：韩祖敏，湖南嘉麟律师事务所律师。 被告：姚祖雄，男，1986年7月5日出生，汉族，华容县人．住广州市白云区。 被告：刘纯，女，1989年10月6日出生，汉族，华容县人，住湖南省华容县。 原告中国银行股份有限公司岳阳分行（以下简称“中国银行岳阳分行”）与被告姚祖雄、刘纯金融借款合同纠纷一案，本院2020年8月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人韩祖敏、被告姚祖雄到庭参加诉讼，被告刘纯经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国银行岳阳分行请求法院判令：1、解除被告姚祖雄与原告中国银行股份有限公司岳阳分行签订的《个人一手住房贷款合同》；2、判令被告立即偿还所欠原告截止至2020年5月27日的借款本息共29020.78元，其中借款本金28000元，逾期利息431.76元，累计罚息589.02元。此后的利息与罚息按《个人一手房住房贷款合同》约定计算至借款付清之日止；3、被告姚祖雄承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费1451.04元。以上2、3项合计30471.82元；4、原告对被告姚祖雄提供的抵押物（位于岳阳市岳阳楼区××花园××幢××号房）拍卖、变卖的价款在上述贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告刘纯对被告姚祖雄的借款承担共同清偿责任；6、被告姚祖雄、刘纯承担本案诉讼费用及其他费用等。 被告姚祖雄辩称，借款是事实，对借款金额没有异议。 被告刘纯未到庭，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2015年4月13日，被告姚祖雄与原告中国银行岳阳分行签订了《个人一手住房贷款合同》，约定姚祖雄向中国银行岳阳分行借款240000元，借款用途为用于购买岳阳市岳阳楼区××花园××幢××号房，借款期限为5年／60个月，贷款月利率为4.7916‰，还款方式为等额本金还款，以一月为一个还款周期，还款日为每月的15日，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告姚祖雄以其购买的位于岳阳市岳阳楼区××花园××幢××号房【不动产登记证明为：湘（2018）岳阳市不动产证明第0××2号】作为抵押物，并办理了抵押登记，约定担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。被告刘纯作为共有权人，于2015年2月9日在抵押物清单上签字确认，同意用上述住房为案涉贷款提供抵押担保并向原告中国银行岳阳分行出具《贷款声明》，声明其与姚祖雄系夫妻关系，并承诺对该笔贷款承担不可推卸的还贷责任。《个人一手住房贷款合同》还约定借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，构成违约。出现违约事件时，贷款人有全宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等。 2015年5月6日，中国银行岳阳分行依约将240000元汇至姚祖雄的指定账户上。但贷款发放后，被告姚祖雄未依约按时履行还款义务。截止2020年5月27日，被告姚祖雄尚欠贷款本金28000元，逾期利息431.76元，累计罚息589.02元。原告为追索债权，与湖南嘉麟律师事务所签订委托代理合同，合同约定，原告中国银行岳阳分行因与借款人姚祖雄之间的个人贷款纠纷，委托湖南嘉麟律师事务所作为代理人，中国银行岳阳分行按涉案标的5%支付代理费。在诉讼过程中，原告提供了代理费的发票。 上述事实，有贷款申请书、贷款声明、结婚证复印件、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、商品房抵押登记证书、借款借据、贷款用款凭证、还款明细、代理费的发票及原、被告的当庭陈述等证据予以佐证，本院予以采信。 本院认为，中国银行岳阳分行与姚祖雄之间的金融借款合同系双方真实意思表达，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应严格履行自己的义务。合同签订后，原告已按约定履行了发放贷款的义务，被告姚祖雄未按约定及时偿还借款本金，已构成违约，原告中国银行岳阳分行有权要求解除合同及要求被告清偿借款本金及相应逾期利息及罚息。原告主张截止至2020年5月27日，被告姚祖雄尚欠贷款本金28000元，逾期利息431.76元，累计罚息589.02元，被告姚祖雄对上述借款数额予以认可，故对中国银行岳阳分行要求姚祖雄偿还上述费用合计29020.78元，本院予以支持。此外，被告姚祖雄应当按合同约定支付此后至债务清偿之日止的逾期利息、罚息。 被告姚祖雄以其购买的位于岳阳市岳阳楼区××花园××幢××号房，不动产登记证明为：湘（2018）岳阳市不动产证明第0××2号房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告刘纯作为共有权人亦在抵押物清单上签字确认同意上述抵押行为。故原告作为合法抵押权人，在合同约定的债权范围内对该房屋享有优先受偿权，本院予以支持。 被告刘纯签具《贷款声明》，承诺为涉案债权承担不可推卸的还贷责任，现被告姚祖雄未按约偿还借款，被告刘纯应就涉案债务承担连带清偿责任。被告刘纯经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的民事权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。 根据双方借款合同约定，债权人实现债权的费用应当由借款人负担。但中国银行岳阳分行与湖南嘉麟律师事务所达成的委托代理合同仅约束合同双方，双方对于律师代理费的收费标准对被告姚祖雄无约束力，原告虽提供了相应律师费的发票，但本院对原告要求被告姚祖雄支付律师代理费的诉讼请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司岳阳分行与被告姚祖雄签订的《个人一手住房贷款合同》； 二、由被告姚祖雄在本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司岳阳分行贷款本金28000元，逾期利息431.76元，累计罚息589.02元，以上合计29020.78元（暂计算至2020年5月27日）。此后逾期利息及罚息按合同约定支付至实际清偿之日止； 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、原告中国银行股份有限公司岳阳分行对被告姚祖雄用于抵押担保的位于岳阳市岳阳楼区××花园××幢××号房【不动产登记证明为：湘（2018）岳阳市不动产证明第0××2号】在拍卖、变卖后，就上述借款本金及利息、罚息等范围内享有优先受偿权； 四、被告刘纯对上述借款承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国银行股份有限公司岳阳分行的其他诉讼请求。 案件受理费减半收取281元，由被告姚祖雄、刘纯承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  陈昱 二〇二〇年十月二十一日 书记员  张樱 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。