河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0311民初753号原告：张晓兰，女，汉族，1988年7月18日生，住洛阳市洛龙区。委托诉讼代理人：郭鹏飞，河南广文律师事务所律师，特别授权。被告：苏晓攀，男，汉族，1986年9月24日生，住洛阳市洛龙区。(缺席)原告张晓兰诉被告苏晓攀民间借贷纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。张晓兰及委托诉讼代理人郭鹏飞，到庭参加本案诉讼活动。被告苏晓攀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已缺席审理终结。原告张晓兰诉求：一、判令被告偿还原告借款499849.75元及因信用卡逾期还款产生的违约金和利息；二、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告系朋友关系，2014年8月被告找到原告以做生意急需资金周转为由向原告借款，原告将自己招商银行信用卡借给被告使用，之后被告仍以资金周转为由向原告借款，原告陆续将自己浦发银行、中信银行、光大银行信用卡交给被告使用，2020年6月原告接到银行催收电话，得知以上四张信用卡已严重逾期，截止至2020年9月，原告四张信用卡共计欠款499849.75元，原告多次向被告讨要，但被告拒不归还，原告无奈诉至法院，请求法院查明事实，维护原告合法权益。被告苏晓攀：缺席，亦未提交书面答辩状。审理查明，原告张晓兰与被告苏晓攀系朋友关系，被告因做生意资金周转向原告借款，原告自2014年5月起陆续将自己名下的中信银行信用卡、招商银行信用卡、光大银行信用卡、浦发银行信用卡借给被告使用。其中中信银行信用卡从2014年5月借给被告使用，该卡当时的欠费金额为0元，2020年6月被告归还原告，期间一直未还款。2020年9月账单显示该卡应还款119281.98元，还有7笔分期未到期，其中2017年12月12日被告将消费金额6321元的分36期还款，已还33期，剩余3期未还完，应还本金526.74元，手续费142.2元（47.4元×3期）；2017年12月25日被告将消费金额为9623元，分36期还款，已还款33期，剩余3期未还，应还本金801.9元，分期手续费216.51元（72.17元×3期）；2018年1月3日被告将消费金额为6080元，分36期还款，已还款33期，剩余3期未还，应还本金506.64元，分期手续费136.8元（45.6元×3期）；2019年3月1日被告将消费金额为45327元，分36期还款，已还款19期，剩余17期未还，应还本金20414.36元，分期手续费5779.15元（339.95元×17期）；2019年3月30日被告将消费金额为19413元，分36期还款，已还款18期，剩余18期未还，应还本金9706.5元，分期手续费2620.62元（145.59元×18期）；2019年3月30日被告将消费金额为23614元，分36期还款，已还款18期，剩余18期未还，应还本金11806.92元，分期手续费3187.8元（177.1元×18期）；2019年8月7日被告将消费金额为36852.72元，分36期还款，已还款13期，剩余23期未还，应还本金23544.64元，分期手续费5339.91元（232.17元×23期）；未到期本金68297.7元，未到期手续费17422.99元。截止至2020年9月30日，中信银行信用卡到期未还款本金为119281.98元，未到期未还的本金68297.7元，未到期未还的分期手续费17422.99元，合计金额为205002.67元。被告于2020年7月6日在该卡的还款明细单上签字认可，中信银行从2014年5月至2020年6月所产生的费用均由被告使用。原告从2014年8月将原告名下的招商银行信用卡借给被告使用，该卡当时的欠费金额为0元，2020年6月被告将该卡归还给原告，2020年6月份账单显示该卡应还款金额为61038.79元，2020年6月10原告通过支付宝还款10200元，2020年7月6日原告还款9233.94元，2020年7月9日产生违约金461.7元，利息749.31元；2020年8月3日原告支付宝还款3292元，2020年8月9日产生违约金164.56元，利息646.57元；2020年9月3日原告通过支付宝还款2800元，2020年9月9日产生违约金139.37元，利息613.41元；2020年9月29日，原告通过支付宝还款2629.53元，2020年10月产生利息558.52元。截止至2020年10月31日，信用卡欠款金额为61038.79元，该卡因未及时还款从2020年7月份至2020年9月份产生的违约金的总金额为765.63元，从2020年7月份至2020年10月份产生的利息金额为2567.81元，合计金额为64372.23元。被告于2020年7月6日在该卡的还款明细单上签字认可，招商银行从2014年8月至2020年6月所产生的费用均由被告使用。原告从2015年1月将原告名下的光大银行信用卡借给被告使用，该卡当时的欠费金额为35740.58元，被告于2020年5月底将该卡归还原告，2020年5月以后被告一直未还款，根据2020年10月份账单显示，该卡共欠款本金163554.47元，其中有一笔分期未到期。被告于2019年8月16日将刷卡消费金额为139777.79元，分24期还款，每期还款本金5824元，分期手续费754.8元，未到期未还款手续费7548元（754.8元×10期），截止至2020年10月31日，该卡共欠本金163554.47元，未还手续费7548元，共计171102.47元。扣除该账户之前欠款的35740.58元，被告使用该账户期间该账户欠款金额为135361.89元。被告于2020年7月6日在该卡的还款明细单上签字认可，光大银行从2015年1月至2020年5月所产生的费用均由被告使用。原告从2016年7月将原告名下的浦发银行信用卡借给被告使用，该卡当时的欠费金额为0元，被告于2020年5月归还给原告，2020年5月的账单显示，到期未还本金28320.33元，还有5笔分期未还完。消费金额为886.68元的，分36期还款，已还11期，还有25期未还，应还本金615.75元（24.63元×25期），分期手续费282.5元（11.3元×25期）；消费金额为18917.08元的，分24期还款，已还款10期，还有14期未还，应还本金15755.88元（1125.42元×14期），分期手续费3161.2元（225.8元×14期）；消费金额为2910.6元的，分36期还款，已还款9期，还有27期未还，应还本金1937.79元（71.77元×27期），分期手续费972.81元（36.03元×27期）；消费金额为2482.08元的，分24期还款，已还款8期，还有16期未还，应还本金2067.36元（129.21元×16期），分期手续费414.72元（25.92元×16期）；消费金额为5058.24元的，分12期还款，已还款6期，剩余6期未还，应还本金4589.58元（764.93元×6期），分期手续费468.66元（78.11元×6期），因未及时还款2020年5月25日产生违约金335.86元，利息371.59元，2020年9月25日产生违约金54.66元，利息23.69元。原告自认于2019年5月19日用该卡为自己购买手机花费3899元。截止至2020年9月30日，该卡到期未还本金28320.33元，未到期未还的本金24966.36元，未到期未还的手续费5299.89元，违约金390.52元，利息395.28元，该卡共欠59372.38元，扣除原告自认买手机花费的3899元，被告使用该卡期间共欠款55473.38元。被告于2020年7月6日在该卡的还款明细单上签字认可，招商银行从2016年7月至2020年5月所产生的费用均由被告使用。本院认为，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条的第四款，自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立，出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得该账户实际支配权时。且本案不存在违规转贷等影响合同无效的情形，故民间借贷应为有效合同。本案中，被告认可使用原告信用卡账户期间的消费，被告在使用原告中信银行信用卡期间，到期未还款本金为119281.98元，未到期未还的本金68297.7元，未到期未还的分期手续费17422.99元，合计金额为205002.67元；被告使用原告招商银行信用卡期间，信用卡欠款金额为61038.79元，该卡因未及时还款从2020年7月份至2020年9月份产生的违约金的总金额为765.63元，从2020年7月份至2020年10月份产生的利息金额为2567.81元，合计金额为64372.23元；被告使用原告光大银行信用卡期间，该卡共欠本金163554.47元，未还手续费7548元，共计171102.47元，扣除该账户之前欠款的35740.58元，被告使用该账户期间该账户欠款金额为135361.89元；被告使用原告浦发银行信用卡期间，该卡到期未还本金28320.33元，未到期未还的本金24966.36元，未到期未还的手续费5299.89元，违约金390.52元，利息395.28元，该卡共欠59372.38元，扣除原告自认买手机花费的3899元，被告使用该卡期间共欠款55473.38元；上述金额共计460210.17元，原告主张被告偿还，本院予以支持。原告主张的2020年10月31日以后因信用卡逾期还款产生的违约金和利息，原告无证据证明其具体数额，可另行处理，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告苏晓攀应于本判决生效之日起十日内向原告张晓兰偿还截止至2020年10月31日前，使用原告张晓兰中信银行信用卡、招商银行信用卡、光大银行信用卡、浦发银行信用卡的欠款、违约金、手续费及利息共计460210.17元；二、驳回原告张晓兰其他诉讼请求。本案诉讼费8798元，减半收取4399元，由被告苏晓攀承担4370元，原告张晓兰承担29元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，持上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  赖建伟二〇二一年一月二十八日书记员  王 严