温州市鹿城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0302民初6544号原告：台州市和信担保投资有限公司温州分公司，住所地：温州市鹿城区诚信商厦****。负责人：冯如辉。委托诉讼代理人：黄心怡，该公司职员。被告：何杨敏，男，1982年1月22日出生，汉族，住浙江省乐清市。被告：徐小艳，女，1984年5月1日出生，汉族，住浙江省苍南县。原告台州市和信担保投资有限公司温州分公司与被告何杨敏、徐小艳追偿权纠纷一案，原告于2020年7月2日向法院提起诉讼，诉请：1、被告何杨敏、徐小艳立即偿还原告替被告何杨敏代为偿还的汽车分期贷款18041.23元，并支付利息（截止2020年6月30日的利息为11279.63元，本息总计为29320.86元，之后的利息以18041.23元为基数，按月利率2%计算至履行完毕之日）；2、原告对车牌号为浙ＣＺ××**雅阁牌抵押车辆享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费。本院受理后，依法适用普通程序，于2021年1月5日公开开庭进行审理，现已审理终结。本院经审理认定：原告因与温州民商银行股份有限公司（以下简称民商银行）存在《“益商贷”业务担保合作协议》，而为该协议项下原告向民商银行推荐的符合准入条件的优质“益商贷”客户提供不可撤销的连带责任担保。2016年7月22日，被告何杨敏因购车贷款所需，与原告签订《委托保证合同》一份，约定：被告何杨敏向民商银行申请“益商贷”贷款业务，贷款金额79200元，由原告作为其贷款担保人；担保范围包括本金、利息、手续费、违约金等；被告何杨敏应按时履行还款义务，若逾期还款，在原告代为偿还后，被告应在代偿之日起立即归还原告代为偿还的全部款项，超过此期限仍未全部归还，被告除每日按未归还金额的万分之八（相当于月利率2.4%）向原告支付利息外，还应向原告支付相应实现债权的费用（该费用原则上不低于未还金额的20%）。被告徐小艳作为被告何杨敏的配偶，在该合同上签名，自愿就被告何杨敏的贷款向原告提供个人共同还款责任，且不因其与被告何杨敏的婚姻情况变化等各种原因而免除。同日，原告、被告何杨敏与民商银行分别签订了一份《“益商贷”业务贷款（担保）合同》及《抵押合同》，约定：被告何杨敏向民商银行申请贷款79200元，贷款按月利率6.57‰计息，若未按期还款，从逾期之日起按合同约定利率上浮50%计收逾期利息，对欠交的利息、罚息按人民银行规定计收复利；贷款采取按月等额本息还款方式，还款日为每月的20日，总期数为36期；最后一期还款金额为2475.44元，其余每期还款金额为1969.06元；若被告连续二期或累计五期无法全额还款，民商银行有权宣布合同提前解除，并要求被告立即偿还合同项下全部债务；被告何杨敏将其名下的车牌号为浙ＣＺ××**雅阁牌汽车（发动机号：6000581）抵押给民商银行，为上述借款提供抵押担保；原告为上述借款担保连带保证责任。合同签订后，双方依法办理了车辆抵押登记，民商银行为第一顺位抵押权人。同日，原告向民商银行出具了《担保承诺函》，约定：原告为被告何杨敏的上述贷款合同项下全部债务承担连带担保责任，被告未按时履行还款义务，原告需先行垫付；担保范围包括但不限于本金、利息、滞纳金等。同日，原告与被告何杨敏签订一份《车辆抵押合同》，约定被告杨何敏以其名下的车牌号为浙ＣＺ××**雅阁牌汽车（发动机号：6000581）向原告提供反担保。后双方办理了抵押登记，原告为第二顺位抵押权人。上述协议签订后，民商银行依约发放借款。但被告何杨敏在借款后未按约偿还本息，由原告代被告向民商银行垫付了部分欠款。原告于2018年1月5日将被告何杨敏、徐小艳诉诸本院，本院于2018年1月29日作出（2018）浙0302民初197号民事判决书，判决何杨敏、徐小艳共同偿还原告截止2017年底前的代偿款29800元及利息，并判令拍卖或变卖涉案的浙ＣＺ××**号抵押车辆。后该案申请执行，被告偿还了代偿款，未处置抵押车辆。原告又分别于2018年1月22日、2018年2月26日、2018年3月22日、2018年4月23日、2018年5月22日、2018年6月22日、2018年7月23日、2018年8月23日、2018年9月28日、2018年10月23日、2018年11月26日、2018年12月27日、2019年1月25日、2019年2月22日、2019年3月22日、2019年4月24日、2019年5月30日为被告向民商银行代偿2400元、2500元、2500元、2500元、2400元、2500元、2500元、2500元、2406.56元、2477.05元、2479.54元、2480.35元、2478.69元、2476.21元、2476.21元、2477.86元、2482.76元，合计42035.23元。被告后又分别于2018年9月26日、2018年10月30日、2018年11月30日、2019年1月3日、2019年5月31日、2019年7月2日、2019年8月2日、2019年10月21日偿还原告3000元、2000元、1000元、1998元、4000元、4000元、4000元、3996元，合计偿还23994元。庭审中，原告陈述，其为被告提供担保后向被告收取了履约保证金2220元（前述案件中未予处理），同意在代偿款中扣减。民商银行于2020年6月4日出具了一份《结清证明》，证明被告何杨敏在民商银行的案涉借款已还清。本院认为，被告何杨敏与原告在签订《委托保证合同》后交纳给原告保证金2220元，从保证金的性质出发，该款应先用于抵扣被告何杨敏的欠款本金，再扣除被告在原告代偿后偿还给原告的款项，故被告何杨敏应偿还原告的代偿款本金为15821.23元。《委托保证合同》约定被告逾期偿还民商银行的借款，致原告代为偿还欠款的，被告除偿还原告垫付款外，还应按日万分之八向原告支付垫款的利息，蛤该约定的利息利率过高，本院酌情认定按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算，以月利率2%为限。代偿款从代偿之日起按年利率15.4%暂算至2020年6月30日为6304.99元。被告何杨敏以其名下车辆为原告设定第二顺位抵押权，并依法办理抵押登记手续，现第一顺位抵押权人的债权已经得到实现，故原告对抵押车辆享有优先受偿权。本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，第一百九十五条、第一百九十九条第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何杨敏、徐小艳于本判决生效之日起十日内共同偿付原告台州市和信担保投资有限公司温州分公司代偿款15821.23元及利息（截止2020年6月30日的利息为6304.99元，之后的利息以15821.23元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至款项实际履行完毕之日，但月利率以2%为限）；二、如被告何杨敏、徐小艳未按期履行上述第一项债务，则原告台州市和信担保投资有限公司温州分公司有权以依法拍卖或者变卖被告何杨敏提供抵押的车牌号为浙ＣＺ××**雅阁牌汽车（发动机号：6000581）所得价款对上述债务优先受偿；三、驳回原告台州市和信担保投资有限公司温州分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费533元，由原告台州市和信担保投资有限公司温州分公司负担180元，被告何杨敏、徐小艳共同负担353元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  韩若冰人民陪审员  陈颖环人民陪审员  周建春二〇二一年一月五日代书 记员  谢晨晨5