上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初48541号原告：中国大地财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市虹口区。负责人：刘波，经理。委托诉讼代理人：程茜茜，上海融力天闻律师事务所律师。被告：蔡忠，男，1990年12月13日生，汉族，户籍地安徽省。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司与被告蔡忠保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月8日立案，依法适用普通程序，根据全国人民代表大会常务委员会《关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，适用独任制对本案公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人程茜茜律师到庭参加诉讼，被告蔡忠经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿款人民币86,910.68元；2.判令被告支付原告逾期保费5,792.86元；3.判令本案案件受理费、公告费由被告承担。事实和理由：原告于2018年11月19日出具《保险单》，约定被保险人为案外人中国光大银行股份有限公司上海期交所支行(以下简称光大银行期交所支行)，保险金额为118,900元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为约定扣款之日，月保费率为1.58%；每月保险费为1,580元；投保人拖欠任何一期贷款达80天(不含)，保险人依照保险合同约定向被保险人进行理赔。被告与光大银行期交所支行于2018年11月20日签订《个人贷款合同(无担保条款)》。被告于2018年11月20日收到光大银行期交所支行发放的贷款100,000元，原告与被告之间的保险合同约定，在保险期间内，被告拖欠被保险人任何一期贷款达80天(不含)，原告即向被保险人进行理赔，理赔后原告有权要求被告支付理赔款项、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其它费用等。现因被告未继续按照贷款协议履行还款义务，原告于2019年9月9日向被保险人支付代偿款86,910.68元，故依法取得代位向被告求偿的权利。原告多次向被告进行追讨，但被告未予理睬，故原告起诉至法院要求判如所请。为证明其主张，原告提供如下证据：证据1、投保申请、资信查询授权书、中国大地个人贷款保证保险保险单，证明被告向原告投保，要求就其借款行为提供保证保险，原、被告之间存在合同关系；证据2、《中国光大银行个人贷款合同(无担保条款)》，证明被告向光大银行期交所支行申请贷款，并与光大银行期交所支行签订上述合同；证据3、放款凭证，证明光大银行期交所支行向被告放款100,000元；证据4、还款凭证，证明被告还款情况及违约情况；证据5、代偿债务与权益转让确认书，证明被告未依约还款，故原告依约向光大银行期交所支行予以理赔，取得了代位求偿权；证据6、银行回单，证明原告已向光大银行期交所支行进行代偿；证据7、还款计划表，证明被告的欠款情况；证据8、公证书，证明被告通过网络方式向原告就涉案贷款投保保证保险的事实经过。被告蔡忠未作答辩，也未向本院提供证据材料。经审理查明，2018年11月19日，原告向被告出具保单号为PBLGXXXXXXXXXXXXXXXXXX的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，该保险单载明，被保险人为光大银行期交所支行，投保人为被告，个人贷款保证保险金额为118,900元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，每月保险费金额为1,580元。保险单特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保期/30。被告在上述保险单的投保人处签字。2018年11月20日，被告与光大银行期交所支行签订《个人贷款合同(无担保条款)》，约定被告向光大银行期交所支行借款100,000元，借款用途为购生活消费品，借款期限36个月，自2018年11月20日至2021年11月20日；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行；本合同下首期执行贷款年利率为7.6%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息；本合同项下贷款本息按约共分36期对日偿还。同日，光大银行期交所支行向被告发放贷款100,000元。被告自2018年12月开始按月归还贷款本息，并向原告支付每月1,580元的保险费。但自2019年6月开始被告再未按约偿还贷款本息，亦未按期足额缴纳保费,截至2019年9月9日欠付保费5,792.86元。2019年9月10日，原告按照保险合同的约定向光大银行上海期交所支行支付理赔款86,910.68元。本院认为，涉案《个人贷款合同(无担保条款)》《中国大地个人贷款保证保险保险单》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。被告蔡忠未按《个人贷款合同(无担保条款)》约定履行还款义务，原告按《中国大地个人贷款保证保险保险单》的相关约定对被保险人进行理赔后，按约有权代位行使被保险人对被告请求赔偿的权利。原告主张的逾期保费5,792.86元，有合同依据，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蔡忠于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司理赔款86,910.68元；二、被告蔡忠于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司逾期保费5,792.86元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,236元，公告费560元，上述费用共计2,796元，由被告蔡忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  余甬帆二〇二一年一月八日书记员  吴曼丽附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。