湖北省咸宁市咸安区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂1202民初2869号原告：宋美红，女，汉族，1974年7月19日出生，住湖北省咸宁市咸安区，委托诉讼代理人：严勇、黄雪晴，湖北众和律师事务所律师,代理权限:一般代理。被告：泰康人寿保险有限责任公司湖北咸宁中心支公司，住所地：湖北省咸宁市淦河大道85号万顺达大楼9层，统一社会信用代码：914212007417751376。代表人:李泉。委托诉讼代理人:张燕，北京市京师（武汉）律师事务所律师,代理权限:一般代理。委托诉讼代理人：廉炜，系公司员工，代理权限：一般代理。原告宋美红诉被告泰康人寿保险有限责任公司湖北咸宁中心支公司（以下简称泰康咸宁支公司）保险纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宋美红的委托诉讼代理人严勇黄、黄雪晴，被告泰康人寿保险公司的委托诉讼代理人张燕到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告宋美红本院提出诉讼请求：1、判令被告履行保险合同义务向原告赔付保险金20万元；2、判决被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年12月31日，原告宋美红为其子胡锦雄在被告泰康人寿保险有限责任公司咸宁中心支公司（以下简称泰康咸宁支公司）投保了泰康全心全意A款两全保险以及附加险、泰康全心全意B款两全保险以及附加险，共计3818元/年，合同生效期为2019年1月1日。2019年1月20日被保险人胡锦雄独自在房间玩电脑，因天气寒冷，在家中烤炭火，导致一氧化碳中毒去世。原告向被告提出理赔申请，2019年3月1日被告向原告发出理赔决定通知书，被告决定对55578427号保单不承担保险责任，对55578389号保单仅退还原告交纳的保费2350元。泰康全心全意A款两全保险约定：被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该次意外伤害事故发生之日起180天内身故，我们向身故保险金受益人给付一般身故保险金，本合同终止。一般意外身故保险金的数额约定如下“（2）如被保险人身故时已满18周岁，（含18周岁生日），一般意外身故保险金的数额等于本合同的基本保险金额（基本保险金额10万元）的2倍”。原告认为其子死亡原因是在家中烤火一氧化碳中毒死完，死亡时已满18周岁，符合合同一般意外身故的约定，岔路口派出所也予以证实，但被告以原告拒绝尸体解剖、死因不明为由拒绝承担保险理赔责任。特诉至法院，望判如所请。被告泰康咸宁支公司：被保险人胡锦雄死因不明，无证据证明被保险人胡锦雄去世属于意外伤害，且死者胡锦雄家属拒绝尸检，签署《拒绝尸体检验声明书》，愿意承担因拒绝尸检导致的不利法律后果。原告主张被告承担赔付责任，缺少事实和法律依据，其主张不应得到支持。经审理查明，2018年12月31日，原告宋美红为其子胡锦雄在被告泰康咸宁支公司投保了泰康全心全意A款两全保险以及附加险、泰康全心全意B款两全保险以及附加险，缴费共计3818元/年，合同生效期为2019年1月1日，保险受益人为宋美红。泰康全心全意A款两全保险2.4条款约定：“对一般意外身故，被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该次意外伤害事故发生之日起180天内身故，保险人向身故保险金受益人给付一般意外身故保险金，本合同终止”。一般意外身故保险金的数额约定如下“（2）如被保险人身故时已满18周岁，（含18周岁生日），一般意外身故保险金的数额等于本合同的基本保险金额（基本保险金额10万元）的2倍”。2019年1月20日，被保险人胡锦雄独自在房间，因天气寒冷，在家中烤火，导致一氧化碳中毒去世。原告向被告提出理赔申请。被告于2019年3月1日向原告宋美红发出理赔决定通知书，以被保险人死因不明、没有证据证明属于一般意外亡故、且家属拒绝尸检为由，拒绝承担保险赔付责任。另查明，被保险人胡锦雄出生于1996年8月10日，身故时已满22周岁。本院认为，原告宋红美与被告泰康咸宁支公司签订的保险合同，是合同双方真实意思的表示，内容没有违反法律的强制性规定，系有效合同。被保险人胡锦雄在保险期间亡故，属于发生保险合同约定的“一般意外亡故”的保险事故，保险人应当向保险受益人宋红美赔付约定的赔付金20万元。天寒家中烤火一氧化碳中毒死亡时有发生，被保险人因天寒家中烤火导致一氧化碳中毒死亡符合常情，该事实有辖区社区、派出所出具的证明予以佐证。意外痛失儿子已让为人父母悲痛欲绝，原告拒绝解剖进行尸检在情理之中。被告泰康咸宁支公司不能提供有力证据证明被保险人的死亡不是一般意外亡故，故对于被告的辩称意见本院不予采纳。依据《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：限被告泰康人寿保险有限责任公司咸宁中心支公司在本判决生效十日内向原告宋美红赔付保险金人民币20万元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告泰康咸宁支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时按照不服判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定预交案件受理费。湖北省咸宁市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省咸宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行股份公司咸宁市金穗支行；账号：17×××50；上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  徐燕二〇二一年一月二十二日书记员  蔡琼附：相关法律、法规等条文《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。