文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0120民初8047号原告：重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道璧铜路4号，统一社会信用代码91500227203904800E。负责人：张厚跃，系该行行长。委托诉讼代理人：巫智君，女，系该行员工。委托诉讼代理人：彭光永，男，系该行员工。被告：江宗万，男，1963年10月3日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：邓光辉，女，1967年4月11日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行(以下简称农商行璧山支行)与被告江宗万、邓光辉借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行璧山支行的委托诉讼代理人巫智君、彭光永到庭参加诉讼，被告江宗万、邓光辉经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令江宗万、邓光辉归还借款本金1000000元及利息、罚息、复利(截至2020年9月21日的利息105125元、罚息6193.83元；2020年9月22日之后的利息，以尚欠借款本金为基数，按年利率9.7875%计算至付清之日止；2020年9月22日之后的复利，以应付未付利息为基数，按年利率9.7875%计算至付清之日止)；2.农商行璧山支行对位于重庆市渝中区的商服用房进行司法处置后优先受偿；3.本案诉讼费由江宗万、邓光辉承担。事实与理由：江宗万、邓光辉以重庆市渝中区的商服用房作抵押向农商行璧山支行借款1000000元用于购鞋材。该借款约定执行利率为年利率6.525%，按季结息，到期还本，借款到期时间为2020年1月14日。借款到期后，江宗万、邓光辉未按期归还借款本息，截至2020年9月21日，尚欠借款本金1000000元，利息及罚息111318.83元。江宗万、邓光辉未答辩。经审理，本院认定事实如下：2018年1月2日，江宗万、邓光辉与农商行璧山支行签订《个人最高额循环贷款合同》，约定：农商行璧山支行向江宗万提供1000000元的贷款额度，该贷款额度为非承诺性额度，江宗万申请使用贷款应经农商行璧山支行审查同意，贷款额度的有效期自2018年1月2日起至2023年1月1日止；江宗万逾期归还借款的，从逾期之日起按罚息利率计收利息直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定计结息方式和相应罚息利率计收复利；江宗万未按期归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；邓光辉为农商行璧山支行在本合同约定的有效期间内连续向江宗万发放的贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保，邓光辉提供的保证为连带责任保证，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年；被担保的债权包括主债权本金、利息(包括罚息和复利)、违约金、赔偿金和农商行璧山支行为实现债权及担保权而发生的一切费用；当江宗万未按合同约定履行其债务时，无论农商行璧山支行对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），农商行璧山支行均有权直接要求邓光辉在其担保范围内承担担保责任。同日，江宗万、邓光辉与农商行璧山支行签订《最高额抵押合同》，约定：江宗万、邓光辉以位于重庆市渝中区的商服用房作为抵押物为江宗万在2018年1月2日到2023年1月1日内连续办理具体业务而形成的一系列债权提供最高额抵押担保，最高额抵押担保的最高债权额为1893000元，担保范围包括主债权本金、利息(包括罚息和复利)、违约金、赔偿金和农商行璧山支行为实现债权及担保权而发生的一切费用。2018年1月11日，江宗万、邓光辉与农商行璧山支行就重庆市渝中区的商服用房向重庆市国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2019年1月12日，江宗万、邓光辉向农商行璧山支行提出续贷申请。江宗万表明在使用自助续贷服务时已认证确认交易信息，包括且不限于开通功能或提出支用的贷款合同，支用贷款的期限、利率、还款方式、还款金额等。邓光辉表明同意江宗万向农商行璧山支行续贷，同意为续贷承担担保责任。2019年1月16日，农商行璧山支行向江宗万发放了1000000元，《借款借据》上载明借款到期日期为2020年1月14日，还款方式为按期结息到期还本，贷款年利率为6.625%。江宗万自2019年6月21日起无法全额支付贷款利息，仅别于2019年6月30日清偿13.6元，2019年7月21日清偿25.62元，2019年10月1日清偿100元。截至2020年1月21日江宗万尚欠农商行璧山支行利息38787.5元，其对应的复利为1145.24元。农商行璧山支行在庭审中陈述，江宗万向农商行璧山支行支用了两笔借款。第一笔借款期限是2018年1月18日至2019年1月17日，该笔借款按期归还后，江宗万再次向农商行璧山支行申请支用借款，此笔借款的借款期限是2019年1月16日至2020年1月14日。农商行璧山支行主张的罚息不计入复利的计算。上述事实，有农商行璧山支行的陈述及其举示的《个人最高额循环贷款合同》《最高额抵押合同》《不动产登记证明》《重庆市国土资源和房屋管理局不动产登记中心不动产登记信息查询结果》《个人经营性贷款自助续贷服务确认书》《江宗万贷款利息计算清单》《重庆农村商业银行璧山支行个人贷款支用单(借款借据)》等证据证明，经庭审查证属实，本院予以采信。本院认为，农商行璧山支行与江宗万建立起了借款合同关系，与邓光辉建立起了担保合同关系，各方均应诚信履行合同义务。该笔借款已届期，故对于农商行璧山支行诉请江宗万归还借款本金，本院予以支持。按照双方约定，逾期之后，应按罚息利率计收罚息，罚息应以尚欠借款本金为基数，在借期内利息上浮基础上上浮50%计算，即6.525%×(1+50%)=9.7875%。双方还约定，对不能支付的利息，按合同约定的计结息方式和罚息利率计收复利，农商行璧山支行明确表示罚息不计收复利，故本院仅对其利息所对应的复利予以支持。江宗万、邓光辉以其商服用房为前述贷款本金、利息、罚息、复利设立抵押权，现约定的抵押权实现条件成就，故对农商行璧山支行所提出的实现抵押权的诉请，本院予以支持。邓光辉为前述借款提供连带责任保证担保，保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利等，现农商行璧山支行在保证期间内请求其在保证范围内承担保证责任，符合法律规定，其诉请应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江宗万于本判决生效后五日内清偿原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行借款本金1000000元；二、被告江宗万于本判决生效后五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行支付利息、罚息(利息为38787.5元，罚息自2020年1月21日起至付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按年利率9.7875%计算)；三、被告江宗万于本判决生效后五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行支付复利(2020年1月21日之前的复利为1145.24元，2020年1月21日之后以尚欠利息38787.5元为基数，按年利率9.7875%计算至付清之日止)；四、被告邓光辉对前述一、二、三项债务承担连带责任；五、原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行有权在第一、二、三项债权未受清偿范围内就位于重庆市渝中区的商服用房拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；六、驳回重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7400.94元，由被告江宗万、邓光辉负担(限于本判决生效后10日内缴纳)，原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行预交的案件受理费7400.94元，本院于判决生效后退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 何国华二〇二一年一月二十日法官助理 杨晓静书 记 员 何宗媛