四川省大英县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0923民初68号 原告：中国工商银行股份有限公司大英支行,住所地四川省大英县蓬莱镇交通上街40号，统一社会信用代码915109237089929657。 负责人：胡勤，该支行行长。 委托诉讼代理人：汪子涵，四川真道（遂宁）律师事务所律师。（特别授权） 委托诉讼代理人：黄坤，四川真道（遂宁）律师事务所律师。 被告：胡围，男，1983年6月20日出生，汉族，住四川省大英县。 原告中国工商银行股份有限公司大英支行（以下简称工商银行大英支行）与被告胡围信用卡纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告工商银行大英支行的委托诉讼代理人汪子涵到庭参加诉讼，被告胡围经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告工商银行大英支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付牡丹贷记卡透支款项人民币本金48529.46元及利息、违约金（利息、违约金从原告记账之日起至本金还清之日止，按《牡丹信用卡领用合约》《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定进行计算）；二、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将第一项诉请中的本金变更为48517.75元，将利息起算时间明确为2020年1月10日，并增加复利。事实与理由：被告于2016年8月11日向原告申办工银信用卡（卡号：6222××××3861）后，多次逾期，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。根据原、被告双方签署的《工银信用卡申请表（个人卡）》，被告逾期行为已构成违约。 被告胡围经传票传唤未到庭参加诉讼和提供证据，亦未提交书面答辩状，视为放弃答辩、举证、质证和辩论的权利。 本院经审理认定事实如下：2016年8月11日，被告向原告提交资料申请办理工银信用卡，并填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，原告核准后向被告发放了卡号为6222××××3861的信用卡。被告领取上述信用卡后予以激活并多次消费，于2020年1月10日开始逾期未还款，截止2021年1月20日，被告尚欠透支本金48517.75元及利息。被告在填写的《工银信用卡申请表（个人卡）》申请表申明及签名一栏签名，该栏载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该《工银信用卡申请表（个人卡）》申请表附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称章程）、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）、《自动还款业务协议书（个人卡）》等内容。 《领用合约》主要内容：牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称“甲方”）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称“乙方”）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：第三条3.对账及还款（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单表明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（3）甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易的对账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费，因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项，费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行有的有关规定执行。（6）甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同。甲方未全额偿还分期金额前，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。《章程》包括总则、申领条件及手续、使用及账户管理、计息及费用规定、当事人权利义务等内容，信用卡收费标准包括分期付款、年费、工本费、卡片挂失、补制账单、超限费、滞纳金、手续费等，其中超限费2、牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。 另查明，2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司发布关于服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告，取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，服务内容是“持卡人未按约定在到期还款日（含）前偿还最低还款额，向发卡银行支付的费用”。服务价格是“按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或500港币或500澳元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）或按协议约定收取”。 上述事实，有原告提交的原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、《工银信用卡申请表（个人卡）》申请表[附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》]、终端交易平台截图、催收记录、交易明细记录、公告打印件等证据以及原告的当庭陈述在卷佐证。 本院认为，被告自愿申请办理信用卡及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的签订，系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，双方应全面履行各自相应义务。原告按约将信用卡交付给被告使用，被告在使用后应按约履行还款义务。被告未按约归还欠款本息的行为已经构成违约，应当承担相应的法律责任，故原告要求被告偿还透支的本金及利息的诉讼请求，本院予以支持，截止2021年1月20日，被告尚欠原告信用卡本金48517.75元及相应利息，自2020年1月10日至被告实际还清之日止的利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算。 关于原告主张被告支付违约金是否应支持。原告提供关于对信用卡收费项目和章程进行调整的公告，证明原告按照领用合约的约定对收费项目进行变更后在官方网页履行了公告义务，自2017年1月1日起滞纳金变更为违约金，而被告未提出异议，视为认同原告的变更内容，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。原告采用在官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方法律行为，明显与中国人民银行通知规定的要求相悖，故原告要求被告支付违约金的诉求，本院不予支持。 综上所述，原告的诉讼请求，部分予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告胡围于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司大英支行偿还信用卡透支本金48517.75元及至本金实际清偿之日止的利息（利息计算方式：以实欠信用卡透支本金为基数，自2020年1月10日起至被告实际还清之日止的利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司大英支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1200元，减半收取计600元，由被告胡围负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  冯 萍 二〇二一年一月二十一日 法官助理  唐 悦 书 记 员  曾明铭