福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020)闽0302民初5744号 原告:招商银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区荔城大道华东城市花园**楼**，统一社会信用代码：91350300587532857B。 负责人：林云志，行长。 委托诉讼代理人:陈冬霞，福建百中律师事务所律师。 委托诉讼代理人:蔡宇鹏，福建百中律师事务所实习律师。 被告:关玉玲，女，汉族，1985年11月10日出生，住福建省建瓯市。 被告:关文瑞，男，汉族，1956年03月27日出生，住福建省建瓯市。 原告招商银行股份有限公司莆田分行与被告关玉玲、关文瑞银行卡纠纷一案，本院立案后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈冬霞、蔡宇鹏,被告关玉玲到庭参加诉讼，被告关文瑞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、被告关玉玲立即偿还原告贷款本金806976.87元及暂计至2020年10月28日的利息、罚息和复息共计32646.83元，并偿还原告自2020年10月29日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息；二、被告关玉玲立即偿还原告为实现本案债权支出的律师费4034元；三、判决被告关文瑞对上述第一、二项债务承担连带偿还责任；四、原告对被告关玉玲为本案借款设定抵押的房地产的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由两个被告承担（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2016年10月13日，原告与被告关玉玲签订《个人购房借款及担保合同》，第2条约定借款人关玉玲向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，房产名称及处所为城厢区；合同第3条约定贷款金额为玖拾万元整，具体贷款金额以借款借据为准；第4条约定贷款期限为240月,具体贷款期限以借款凭据为准；第5条约定本合同项下贷款采用浮动利率，利率调整方式为次年对应日调整；第5.6条约定借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第7条约定还款方式为等额本息；第24.1条约定抵押人愿意以其从售房人处购买的本合同第2条所指房产的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；第25条约定本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；第41条约定发生违约事件时，原告有权宣布本合同提前到期。上述房地产已于2016年10月14日办理抵押登记。 2016年10月13日，原告与被告关文瑞签订《个人贷款不可撤销担保书》，被告关文瑞自愿为借款人关玉玲在《个人购房借款及担保合同》项下的全部债务承担连带保证责任；第2条约定承担保证责任的范围为借款合同项下的贷款本金90万元以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。 2016年10月20日，原告依约发放了贷款本金90万元，并出具《个人贷款借款借据》，借款期限自2016年10月20日起至2036年10月20日止。之后，被告未按照约定足额还款，已构成违约，原告有权宣布本合同提前到期。截至2020年10月28日，尚欠本金806976.87元，利息、罚息和复息共计32646.83元。另，为实现本案债权，原告花费律师费4034元。 根据《民法总则》、《合同法》、《担保法》、《物权法》规定，债务应当清偿。特起诉，请求支持。 被告关玉玲辩称：没有异议。 被告关文瑞未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提交以下证据： 一、营业执照、负责人身份证、负责人身份证明书，证明原告主体适格； 二、身份证、送达地址确认书，证明被告主体适格。被告关玉玲、关文瑞、关文瑞确认诉讼文书送达地址； 三、《个人购房借款及担保合同》，证明2016年10月13日，原告与被告关玉玲、关文瑞签订《个人购房借款及担保合同》，约定：贷款数额为玖拾万元整；贷款期限为240月；贷款执行年利率4.655%；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额本息；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；发生违约事件时，原告有权宣布本合同提前到期；抵押物为关玉玲、关文瑞名下坐落在城厢区的房地产； 四、不动产权证书、不动产登记证明，证明关玉玲、关文瑞提供名下坐落在城厢区的房地产设定抵押担保。上述房地产已于2016年10月14日办理抵押登记； 五、《个人贷款不可撤销担保书》，证明被告关文瑞自愿为借款人关玉玲、关文瑞上述债务承担连带保证责任； 六、个人贷款借款借据，证明2016年10月20日，原告依约发放了贷款本金90万元，被告借走款项； 七、贷款附属信息、贷款关键信息、已出账单列表，证明被告未按照约定足额还款。截止2020年10月28日，尚欠本金806976.87元及暂计至2020年10月28日的利息、罚息和复息共计32646.83元； 八、委托代理合同、律师费发票，证明为实现本案债权，原告花费律师费4034元。 对原告提供的证据，被告关玉玲质证认为没有异议。 本院审查认为，因被告关玉玲对上述证据没有异议，且关文瑞未提出书面异议并提交证据，故原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 被告关玉玲未提供证据。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2016年10月13日，原告作为贷款人与被告关玉玲作为借款人及抵押人签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定借款人关玉玲向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，房产名称及处所为城厢区；贷款金额为玖拾万元整，具体贷款金额以借款借据为准；第4条约定贷款期限为240月,具体贷款期限以借款凭据为准；第5条约定本合同项下贷款采用浮动利率，利率调整方式为次年对应日调整；第5.6条约定借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第25条约定本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；借款人未按合同约定按时还本或付息，视为已发生违约事件。第41条约定发生违约事件时，原告有权宣布本合同提前到期。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等所有费用，均由借款人全数负担。上述抵押物已办理抵押登记。 2016年10月13日，原告与被告关文瑞签订《个人贷款不可撤销担保书》，被告关文瑞自愿为借款人关玉玲、关文瑞在《个人购房借款及担保合同》项下的全部债务承担连带保证责任；第2条约定承担保证责任的范围为借款合同项下的贷款本金90万元以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。 2016年10月20日，原告招商银行莆田分行向借款人关玉玲发放贷款人民币900000元，并产生《个人贷款借款借据》一份。借款借据约定贷款期限自2016年10月20日起到2036年10月20日止。 因被告关玉玲未按照合同约定履行还款义务，截至2020年10月29日，被告关玉玲尚欠原告贷款本金人民币806976.87元及利息、罚息、复息共计32646.83元，后原告向本院提起诉讼。 另查明，原告为本案支付了律师费4034元。 综上所述，本院认为，原告招商银行莆田分行与各被告签订的《个人购房借款及担保合同》意思表示真实，内容合法有效，本院予以确认。原告按约发放贷款后，各被告应当按照合同约定履行义务。被告关玉玲未按照合同约定履行还款义务，尚欠原告贷款本金人民币806976.87元及利息、罚息、复息，已经构成违约。故原告主张被告关玉玲偿还贷款本金人民币806976.87元及相应的利息、罚息、复利，有合同依据，本院予以支持（上述利息、罚息、复利计算至2020年8月19日止的金额不超过年利率24%，自2020年8月20日起至还清之日止的上述利息、罚息、复利不超过按全国银行间同业拆借中心于2020年10月公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的金额）。因合同约定被告关玉玲未按合同约定偿还贷款的，原告为实现债权而支付的律师费由被告关玉玲负担。故原告主张被告关玉玲支付律师费人民币4034元，本院予以支持。被告关文瑞自愿为上述债务提供连带责任保证，故原告主张被告关文瑞对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告关玉玲作为抵押人签订抵押合同，以位于城厢区楼为上述债务提供担保，并办理抵押登记，故原告主张对上述设定抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。因被告关文瑞经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告关玉玲应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币806976.87元及相应的利息、罚息、复息（截至2020年10月29日的利息、罚息、复息共计人民币32646.83元，自2020年10月30日起至还清之日止的利息、罚息、复息按合同约定计算。上述利息、罚息、复息计算至2020年8月19日止的金额不超过年利率24%，自2020年8月20日起至还清之日止的上述利息、罚息、复息不超过按全国银行间同业拆借中心于2020年10月公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的金额）； 二、被告关玉玲应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司莆田分行因本案支出的律师费人民币4034元； 三、被告关文瑞对上述第一、二项债务承担连带清偿责任； 四、原告招商银行股份有限公司莆田分行有权对被告关玉玲为本案借款提供抵押的位于城厢区的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币12336.5元，减半收取计6168.25元，由被告关玉玲、关文瑞负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 李 启 昌 二〇二一年一月二十九日 书记员 张郑冰冰 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列规定的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。