山东省济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0102民初410号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市,统一社会信用代码。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：苏雷雷，山东舜达律师事务所律师。委托诉讼代理人：张倩，山东舜达律师事务所律师。被告：路秋玉，女，1990年6月24日出生，汉族，住山东省济南市，公民身份号码。被告：李伟，男，1989年9月8日出生，汉族，住山东省曲阜市，公民身份号码。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告路秋玉、李伟保险人代位追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2021年1月22日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人苏雷雷到庭参加诉讼，被告路秋玉、李伟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.路秋玉、李伟支付保险理赔金482229.64元；2.路秋玉、李伟支付滞纳金（以482229.64元为基数，按照年利率18%的标准，自2020年7月13日计算至实际给付之日止）；3.路秋玉、李伟支付保险费1603.8元；4.路秋玉、李伟支付律师费4000元；5.路秋玉、李伟未履行上述1-4项付款义务的，平安财险公司有权就位于济南市[鲁（2018）济南市不动产权第XX号]房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；6.案件受理费、保全费等费用由路秋玉、李伟承担。另，原告平安财险公司将第二项请求中的年利率18%变更为同期LPR利率的4倍（3.85%×4=15.4%）。事实和理由：2019年3月12日，路秋玉、李伟与签订了《最高额抵押合同》,该合同约定:路秋玉以其所有的济南市[鲁（2018）济南市不动产权第XX号]房产作为抵押担保。该抵押合同签订后，合同双方共同向房管部门申请对上述房产进行了抵押权登记，房管部门向原告发放了不动产登记证明[鲁（2019）济南市不动产证明第XX号]，抵押权已生效。2019年11月30日,路秋玉与某某信托签订《借款合同》，该合同借款要素中约定：借款金额50万元，借款用途为生产经营，借款期限为36个月，本息偿还方式为36期分摊式，借款年利率为9.2%，且本合同项下借款利率不做调整，按月结息。第一条第10款约定：乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150.0％按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。在上述合同签订后，后路秋玉以出借人某某信托为被保险人向原告投保保证保险，保险合同约定按月缴纳保费,每月保费费率为0.12%,缴费日期为个人借款合同载明的还款日,每月保险费金额594元。保单中特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天(含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔;保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费;保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人自理赔当日开始计算,以理赔金额为基数,按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。保险人理赔后,有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、滞纳金、违约金、理赔及催收产生的其他费用。上述借款合同及保险合同签订后，出借人某某信托于2019年11月30日向路秋玉发放了贷款，出借人某某信托已经履行了出借义务。路秋玉本应当于2020年4月22日按照还款计划向某某信托偿还第借款的第5期贷款款项,但是未支付。原告按照保险合同的约定于2020年7月13日向出借人某某信托进行了理赔，共计支付482229.64元，原告的保险责任已履行完毕。截止理赔之日，路秋玉仍欠原告保险费共计1603.8元。根据《中华人民共和国保险法》及司法解释的规定和保险合同的约定，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，可代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。原告向出借人某某信托理赔后有权向路秋玉代位求偿，因该债务发生在夫妻关系存续期间，李伟对借款知情并以其夫妻共有房产抵押，且签订了《共有及共同债务声明》同意共同偿还，以夫妻共同财产及其本人个人财产向原告承担连带清偿责任，故应当承担共同还款责任。但经原告多次催要至今未还款，原告特诉至贵院，请求法院依法保护原告的合法权益。原告平安财险公司为支持其主张，向本院提交证据如下：证据1.《借款合同》打印件一份；证据2.《三方协议》、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》原件一份；证据3.《最高额抵押合同》、不动产登记证书、房屋权属状况信息原件各一份；证据4.还款计划表、交易明细打印件各一份；证据5.履行保险责任通知书原件一份、银行转账凭证原件一份、履行保险责任证明书原件一份；证据6.结婚证打印件一份、《共有及共同债务声明》原件一份；证据7.《法律服务专项委托合同》、律师费发票、某某银行凭证原件一份。被告路秋玉、李伟未提交答辩状，未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年11月30日，路秋玉向某某信托股份有限公司借款50万元，借款期限36个月，年利率9.2%，还款方式为36期5年分摊式还款；合同签订后，某某信托股份有限公司于2019年11月30日发放了借款。同日，路秋玉（投保人）向平安财险公司（保险人）为上述借款投保个人借款保证保险，保险单约定每月保险费为借款金额的0.12%；保险人理赔当日，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，否则投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始按日支付0.063%的违约金。同时，路秋玉以位于济南市[房产证号：鲁（2018)济南市不动产权第**]的房屋（以下简称涉案房屋）对保险单涉及的债权向平安财险公司提供抵押担保（担保范围含律师费、诉讼费等），涉案房屋已办理了抵押登记[他项权证号：鲁（2019）济南市不动产证明第XX号]。因路秋玉未按期偿还借款，平安财险公司于2020年7月13日向承担理赔责任，针对上述借款代偿借款本息共计482229.64元。2019年3月12日，李伟向平安财险公司出具了共有及共同债务声明，称与路秋玉系夫妻关系，承诺同意抵押涉案房屋且自愿为路秋玉的支付义务承担连带清偿责任。截至2020年7月13日，路秋玉、李伟尚欠平安财险公司保险费1603.8元。另，平安财险公司委托山东舜达律师事务所处理本案诉讼应支付律师费4000元，山东舜达律师事务所已开具了发票；平安财险公司为申请诉前财产保全措施[案件号：（2020）鲁0102财保2801号]支付了申请费3070元。本院认为，被告路秋玉、李伟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证质证的权利。合法的保险合同关系应受法律保护。本案中，路秋玉向平安财险公司投保平安个人借款保证保险并缴纳相应保险费，平安财险公司出具了保险单，双方已形成合法、有效的保险合同关系。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，路秋玉逾期还款致保险事故发生，平安财险公司已经依约于2020年7月13日代投保人路秋玉向出借人偿还了欠付的借款本息，故平安财险公司依据法律规定及合同约定，有权在保险责任赔偿范围内向路秋玉行使代位求偿权。平安财险公司要求路秋玉支付代偿款482229.64元的诉讼请求，本院予以支持。关于平安财险公司主张的保险费，因路秋玉未按保险合同约定向平安财险公司按期足额缴纳保费，平安财险公司主张的逾期保费的计算方式符合保险单的约定，故对于平安财险公司向其主张欠付保险费1603.8元的诉讼请求，本院予以支持。关于平安财险公司要求路秋玉支付违约金的诉讼请求，因保险单中约定自保险人理赔当日，按每日0.063%标准计算违约金高于法律有关规定，平安财险公司主张按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍（即3.85%×4=15.4%）标准计算违约金并无不当。故路秋玉应支付平安财险公司违约金：以482229.64元为基数，按年利率15.4%，自理赔之日2020年7月30日起计算至实际给付之日止。关于平安财险公司要求李伟承担共同还款责任的诉讼请求，因路秋玉与李伟系夫妻关系，该债务发生在两人夫妻关系存续期间，且李伟向原告出具了共有及共同债务声明，故对于平安财险公司该项诉讼请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告路秋玉、李伟于本判决生效之日起十日支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔金482229.64元；二、被告路秋玉、李伟于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费1603.8元；三、被告路秋玉、李伟于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以482229.64元为基数，按年利率15.4%，自2020年7月30日起计算至实际给付之日止）；四、被告路秋玉、李伟于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费4000元；五、确认原告中国平安财产保险股份有限公司对被告路秋玉、李伟提供担保的位于济南市[房房产证号：鲁（2018)济南市不动产权第**的房屋在抵押范围内享有优先受偿权。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8818元，减半收取4409元，申请费3070元，由被告路秋玉、李伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，同时预缴上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  于骐宁二〇二一年一月二十六日书记员  刘洪明