广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初29012号原告：中国银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区广州大道南和平中街**、广州大道南874-896（双）的101房，广州大道南和平中街9号、广州大道南872、900、902号的201和301房。负责人：肖万满，职务行长。委托代理人：袁谦、古小婷，均为广东诺臣律师事务所律师。被告：周业基，男，1984年9月2日出生，汉族,住址广东省阳春市，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告周业基信用卡纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁减分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，由审判员李怡然独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行的委托诉讼代理人袁谦到庭参加了诉讼。被告周业基经本院传票传唤，期限届满无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行（以下简称“中国银行海珠支行”）向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：HTJA2020100010359539）及《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：HTJA2020100010359539Y号）；二、被告向原告偿还本金176925元、手续费13947.5元及利息、还款违约金（暂计至2020年8月7日，利息88.44元，还款违约金为276.38元，自2020年8月8日起的利息、还款违约金按照合同约定计算至欠款还清之日止）；三、被告承担本案受理费。事实和理由：原告与被告于2020年4月22日签订《中国银行信用卡专项分期业务借款合同》（编号：HTJA2020100010359539）及附件，约定：原告授予被告用于分期付款购置汽车的信用额度175000元，分期期数为36期（一期为一个月），分期手续费费率为使用额度的7.51%，即13142.5元；同日，原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：HTJA2020100010359539Y号）及附件，约定：原告授予被告用于汽车延伸消费分期的信用额度7000元，分期期数为36期（一期为一个月），分期手费费率为使用额度的11.5%，即805元。两份借款合向均约定：被告采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须在每期到期还款日前全数清偿所办理分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规走支付利息及还款违约金。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行合同过程中违反合同约定，未按期归还贷款本金及手续费。被告周业基没有提交答辩意见及提供证据。经审理查明：2020年4月22日，原告（借款人）与被告（贷款人）签订两份《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号分别为：HTJA2020100010359539、HTJA2020100010359539Y），将《中国银行信用卡专向分期业务借款合同通用条款》、《特别签订条款》等作为编号HTJA2020100010359539合同附件，将《信用卡专向分期业务借款合同通用条款》、《中银信用卡领用合约（实际签署合同时据实附加）》等作为编号HTJA2020100010359539Y合同附件。两份借款合同均约定：本合同项下涉及信用卡的具体使用细则适用借款人申请该卡时与贷款人签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容。本合同的约定与前述信用卡领用合约有冲突的，以本合同为准。其中编号HTJA2020100010359539借款合同约定，本合同项下贷款人为借款人开立信用卡或将借款人中银系列信用卡提升信用额度为175000元，额度使用次数为一次性使用；本金还款方式为按月等额还本；分期期限为36个月，自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；分期用途为购车；分期费率采用基准手续费费率，分期手续费金额为13142.5元，手续费率为7.51%；分期款项或者交易尾款一经划入借款人指定专用账户即为中国银行向借款人实际发放了贷款，借款人须按本合同第七条的约定向贷款人履行还款义务；按月等额还本模式下，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专项分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。编号HTJA2020100010359539Y借款合同约定，本合同项下为贷款人为借款人申请中银信用卡用于支付汽车延伸消费分期的款项额度为7000元，额度使用次数为一次性使用；本金还款方式为按月等额还本；分期期限为36个月，自本协议生效日起算；分期费率是使用分期额度的11.5%，分期手续费金额为805元；分期款项或者交易尾款一经划入借款人指定专用账户即为中国银行向借款人实际发放了贷款，借款人须按本合同第七条的约定向贷款人履行还款义务；按月等额还本模式下，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专项分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；借款人保证本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权贷款人不论借款人是否到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金。签署借款协议后，原告于2020年5月6日将贷款175000元及7000元共计182000元发放至被告在上述两份合同中指定的银行账号。截至2020年8月7日，被告拖欠借款本金176925元（其中逾期本金10110元）、手续费13947元（其中逾期手续费857.5元）、利息88.44元、还款违约金276.38元，原告催收款项无着，遂成本诉。庭审中，原告提交被告签名确认的申请日期为2020年4月20日的《中国银行信用卡个人申请表》，其中《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）》关于利息和收费记载，甲方（申请人）在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金。乙方（中国银行）对甲方不符合免息调解的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年利率为19.9%）上下额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。本院认为：原告与被告签订的两份《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律及行政法规的强制性规定，依法成立并生效，双方均应恪守履行。签署协议后，原告已依约向被告指定的银行账户发放182000元，被告亦应按照协议约定向原告清偿贷款及支付手续费。截至2020年8月7日，被告拖欠借款本金176925元（其中逾期本金10110元）、手续费13947元（其中逾期手续费857.5元）未偿还，构成违约。根据协议约定，原告有权解除合同并要求被告偿还尚欠的全部借款本金、手续费及按合同约定的标准计收的利息、违约金。故对于原告的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条、第五百六十二条第二款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州海珠支行与被告周业基签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：HTJA2020100010359539）及《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：HTJA2020100010359539Y）；二、被告周业基在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州海珠支行清还借款本金176925元、手续费13947.5元、利息88.44元及还款违约金276.38元，并从2020年8月8日起至实际清偿完毕之日止按合同约定的标准向原告支付利息、还款违约金。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2227元，由被告周业基负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  李怡然二〇二一年一月七日书记员  何宇锋殷晓丽