北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初26671号原告：交通银行股份有限公司北京公主坟支行，住所地北京市海淀区复兴路**华鹰大厦**。负责人：苏鹏，行长。委托诉讼代理人：张红艳，北京市经纬律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛洁，北京市经纬律师事务所律师。被告：赵佩佐，男，1985年1月27日出生，汉族，住北京市昌平区，公民身份号码：×××。原告交通银行股份有限公司北京公主坟支行（以下简称交行公主坟支行）与被告赵佩佐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告交行公主坟支行的委托诉讼代理人张红艳、被告赵佩佐到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。交行公主坟支行向本院提出诉讼请求：1.赵佩佐向交行公主坟支行偿还借款本金635227.65元并支付利息、罚息、复利（截止至2020年11月9日的利息、罚息、复利为26302.05元，自2020年11月10日起至付清之日止的罚息、复利按合同约定的逾期贷款罚息利率计算）；2.赵佩佐承担本案律师费3000元；3.赵佩佐以位于北京市昌平区昌平镇新悦家园5号楼16层1604房屋实现抵押权所得价款优先受偿；4.本案诉讼费及保全费由赵佩佐承担。事实及理由：赵佩佐向交行公主坟支行申请贷款额度，用于消费。2015年10月10日交行公主坟支行与赵佩佐签订了编号×××的《个人借款合同》。《个人借款合同》约定：交行公主坟支行向赵佩佐提供额度1000000元整，提款有效期为120个月，贷款利率为放款日五年以上（期限）人民银行贷款基准利率上浮20%，赵佩佐选择等额本息还款法，按月还款，还款日为放款日的对应日。赵佩佐如未按本合同的约定偿还贷款本金和支付利息，交行公主坟支行有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求赵佩佐立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。交行公主坟支行还有权按逾期贷款的罚息利率，即按《个人借款合同》约定利率上浮50%，计收利息，并对应付未付利息计收复利。赵佩佐同时还应当承担交行公主坟支行为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。2015年10月10日，交行公主坟支行与赵佩佐签订了编号为×××的《抵押合同》，《抵押合同》约定，赵佩佐以名下位于北京市昌平区昌平镇新悦家园5号楼16层1604房屋为交行公主坟支行在《个人借款合同》项下债权提供最高额抵押担保，抵押担保的最高债权额为1000000元，担保的范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押权人保管抵押物的费用、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。抵押物北京市昌平区×××房屋的抵押登记手续已经办理完毕，房屋他项权利人交行公主坟支行已取得编号为X京房他证昌字第1849**房屋他项权证书。《个人借款合同》及《抵押合同》签订后，交行公主坟支行向赵佩佐发放了全部贷款1000000元，履行了《个人借款合同》约定的义务，但赵佩佐自2020年2月至今，未按合同约定履行还款义务。故交行公主坟支行诉至法院。赵佩佐答辩称：交行公主坟支行主张的借款、逾期以及欠款的情况均属实，但是现在没有能力一次性偿还，需要一定周期。赵佩佐对欠款金额无异议，同意还款，同意支付律师费，不同意交行公主坟支行实现抵押权。交行公主坟支行围绕诉讼请求依法提交了证据，赵佩佐未提交证据。赵佩佐对交行公主坟支行提交的证据均未提出异议。本院经审查认为交行公主坟支行提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月10日，赵佩佐（借款人）与交行公主坟支行（贷款人）签订《个人借款合同》（合同编号：×××）。合同约定，赵佩佐向交行公主坟支行申请贷款额度1000000元，合同项下额度是一次性额度，贷款金额为额度金额，贷款用于其它消费，提款有效期为120个月，贷款期限最长期限不超过120个月，借款人以“贷款人营业网点申请”方式申请使用额度发放贷款的，贷款期限为120个月。借款人选择的贷款支付方式为贷款人受托支付方式，借款人委托贷款人在贷款发放后，将贷款资金从放款账户支付至收款人北京兴宁天运商贸有限公司名下招商银行股份有限公司北京亚运村支行账号：×××。贷款利率为基准利率上浮20%，逾期贷款的罚息利率为该笔贷款按合同约定适用的利率上浮50%。借款人选择的还款法为等额本息还款法，首期还款额11192.66元，关于还款日，双方约定，本息按期支付，还款日为放款日的对应日，若当月无此日期则为当月最后一天。借款人应当按合同约定的时间、金额和币种偿还合同项下的贷款本金并支付利息。贷款发放后，如遇人民银行贷款基准利率被取消的，双方应就贷款利率另行协商，但调整后的利率不低于当时适用的利率，在约定期限内未就调整后的利率达成一致的，贷款人有权宣布合同项下贷款全部提前到期。如借款人未按合同约定偿还贷款本金和支付利息，视为合同的“提前到期事件”，贷款人有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，复利包括欠息复利和罚息复利两个部分。合同还约定了其他内容。同日，赵佩佐（抵押人）与交行公主坟支行（抵押权人）签订《抵押合同》（编号：×××），约定被担保的债务人为赵佩佐，担保的主合同编号为×××，担保的主合同适用最高额抵押，主合同名称为个人借款合同，抵押担保的最高债权额为1000000元；抵押人提供的抵押物是昌平区×××房产；担保的范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押权人保管抵押物的费用、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。如债务人未按时足额偿还任一主合同项下的全部或部分贷款、融资款本金、抵押权人垫付的款项或相应利息，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。合同还约定了其他内容。2015年10月10日，赵佩佐向交行公主坟支行提交《提款申请书》，申请使用前述《个人借款合同》项下的额度，贷款金额为1000000元。2015年11月5日，交行公主坟支行向赵佩佐发放贷款共计1000000元，并出具了借款凭证。借款凭证载明，借款人为赵佩佐，借款金额为1000000元，期限为120月，利率为4.9‰，借款用途为其他消费（无消费内容）。2015年10月21日，交行公主坟支行就赵佩佐名下位于北京市昌平区×××房产办理了抵押登记，并领取证号为X京房他证昌字第×××号房屋他项权证书，房屋他项权利人为交行公主坟支行，房屋所有权人为赵佩佐，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为1000000元。2020年2月起，赵佩佐未按合同约定足额履行还款义务。截至2020年11月9日，赵佩佐尚欠交行公主坟支行贷款本金635227.65元及利息、罚息、复利26302.05元。2020年5月，交行公主坟支行（甲方）与北京市经纬律师事务所（乙方）签署《委托代理合同》，约定甲方根据工作需要，特聘请乙方为甲方代理人，代甲方处理其与赵佩佐金融借款合同纠纷案；乙方委派张红艳律师、牛洁律师作为甲方案件的代理人，代理案件的清收相关事宜，合同签订后十五个工作日内，甲方向乙方支付先期律师费为3000元。合同还约定了其他内容。上述合同签订后，交行公主坟支行向北京市经纬律师事务所支付了先期律师费3000元。2020年5月26日，北京市经纬律师事务所向交通银行股份有限公司北京市分行开具了相应金额的增值税专用发票。审理中，交行公主坟支行、赵佩佐均确认交行公主坟支行宣布涉案贷款提前到期日为2020年10月27日。上述事实，有当事人提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：赵佩佐与交行公主坟支行签订的《个人借款合同》《抵押合同》以及赵佩佐向交行公主坟支行提交的《提款申请书》均系当事人之间的真实意思表示，且其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。交行公主坟支行已依约履行了放款义务，赵佩佐亦应履行相应还款义务。赵佩佐自2020年2月起未按约定履行还款义务，已违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。交行公主坟支行有权依据合同约定宣布贷款提前到期，自宣布贷款提前到期日即2020年10月27日起，交行公主坟支行有权按照合同约定的标准以全部欠款为基数计收逾期罚息及复利。交行公主坟支行要求赵佩佐偿还剩余贷款本金635227.65元并支付相应利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，故本院予以支持。根据现行相关规定，金融机构收取贷款息费的计算标准亦应以综合年利率24%为上限。本案中，交行公主坟支行主张的贷款息费包括利息、罚息、复利，其中复利包括利息及罚息的复利，依据贷款合同约定的标准计算，经过一定时期后，涉案贷款的综合年利率可能会超出年利率24％的上限，故本院对交行公主坟支行主张的贷款息费的计算标准予以调整。关于抵押一节，双方就赵佩佐提供的抵押房产办理了抵押登记，交行公主坟支行系涉案抵押物的抵押权人，其对该涉案抵押物实现抵押权所得价款享有优先受偿权，故本院对交行公主坟支行要求确认其优先受偿权的诉讼请求予以支持。关于律师费一节，根据合同约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。交行公主坟支行就实现债权的费用提供了委托代理合同及律师费发票予以佐证，本院对交行公主坟支行要求赵佩佐给付律师费3000元的诉讼请求予以支持。综上所述，本院依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、赵佩佐于本判决生效后十日内向交通银行股份有限公司北京公主坟支行偿还贷款本金635227.65元并支付利息、罚息、复利（截止至2020年11月9日的利息、罚息、复利为26302.05元，自2020年11月10日起至还清之日止的罚息、复利按照《个人借款合同》约定的标准计算，综合利率以年利率24%为上限）；二、赵佩佐于本判决生效后十日内向交通银行股份有限公司北京公主坟支行赔偿其因本案产生的律师费损失3000元；三、交通银行股份有限公司北京公主坟支行有权以赵佩佐名下位于北京市昌平区×××房产实现抵押权所得价款在上述第一、二款确定的债务范围内优先受偿，优先受偿的金额以1000000元为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10445元、保全费3823元（交通银行股份有限公司北京公主坟支行均已预交），均由赵佩佐负担，均于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈平二〇二一年一月十五日书记员  刘笑