四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1623民初7号 原告：四川邻水农村商业银行股份有限公司，住所地四川省邻水县鼎屏镇古邻大道4号。 统一社会信用代码915116237334284266。 法定代表人：江勇，该公司董事长。 委托诉讼代理人：颜福秀，女，1987年10月28日出生，汉族，住四川省邻水县，该公司员工。 被告：李方奎，男，1967年4月11日出生，汉族，住四川省邻水县。 被告：邓友清，女，1969年3月4日出生，汉族，住四川省邻水县。 原告四川邻水农村商业银行股份有限公司与被告李方奎、邓友清金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日受理后，依法适用简易程序，于2021年1月20日公开开庭进行了审理。原告四川邻水农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人颜福秀到庭参加诉讼，被告李方奎、邓友清经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告李方奎、邓友清偿还原告贷款本金17万元及其利息（含罚息和复利）；2、原告对被告李方奎、邓友清提供的位于邻水县××镇××道××市场××幢××号房屋［房屋产权证号：邻房监房权证字第2××7号、土地使用证号：邻鼎国用（2017）第2608号］享有抵押权；3、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2014年9月25日，被告李方奎、邓友清向原告下辖长安支行申请抵押担保借款25万元，以被告李方奎、邓友清权属位于邻水县××镇××道××市场××幢××号房屋作为抵押。2014年9月25日，原告与被告分别签订《个人借款合同》及《抵押合同》，借款合同约定借款期限自2014年9月25日至2017年9月24日，实行按月偿还利息，还款日固定为每月的第20日，不能按时结息的计收复利。贷款期限内的利率为月利率9.99375‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即：14.990625‰）。2014年10月13日，原告按合同约定向被告发放了25万元贷款。贷款发放后，被告仅支付利息至2016年8月20日。另，被告于2017年9月24日归还本金8万元，经原告多次催收，被告仍拖欠贷款本金17万元及相应利息至今。 被告李方奎、邓友清未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。 原告围绕其诉讼请求依法提交了企业法人营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、川银监复（2016）226号文件、代理人授权委托书、代理人身份证明、代理人身份证复印件,二被告身份证复印件、结婚证复印件,借款申请书,《个人借款合同》,借款借据,还贷凭证,房（地）产抵押、担保借款申请书,《抵押合同》,抵押（质押）物品清单,房地产抵押物清单,《房屋产权证》复印件,《他项权证》复印件,欠息明细表。本院审查后认为，以上证据来源合法、内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。 结合上述证据，本院认定事实如下:2014年9月25日，被告李方奎、邓友清向原告申请抵押担保借款25万元，并以其所有的邻水县××镇××道××市场××幢××号房屋作为抵押担保。2014年9月28日，原告与二被告签订《个人借款合同》及《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。双方约定借款额度支用有效期自2014年9月25日至2017年9月24日。还款及付息方式为：按月结息任意还本，结息日固定为每月的第20日，不能按时结息的计收复利。贷款期限内的利率为月利率，利率为基准利率水平上上浮95%。并自起息日起至合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利息和罚息利率。贷款逾期的罚息为贷款利率上浮50%。双方同时约定如借款借据与合同约定的贷款利率不一致的，以借款借据为准。双方约定合同项下的贷款按日计息，日利率＝月利率／30＝年利率／360，如被告不能按照合同的结算日付息，则自次日起计收复利。双方约定的违约情形包括被告未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。合同同时约定出现任一违约情形，原告对被告未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。2014年10月13日，原告与二被告共同签署了借款借据，借款借据上载明的利率类别为浮动利率，利率浮动幅度为95%，执行月利率为9.99375‰，借据签署后的当日，原告按合同约定向被告发放了贷款25万元。贷款发放后，被告结息至2016年8月20日。二被告另于2017年9月24日归还原告本金8万元。截至本案法庭辩论终结时，二被告仍拖欠原告17万元贷款本金及相应利息至今。 本院认为，原告四川邻水农村商业银行股份有限公司与被告李方奎、邓友清签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告与被告李方奎、邓友清之间建立了金融借款合同法律关系和抵押担保合同法律关系。原告按照借款合同约定履行了向被告发放25万元贷款的义务，被告理应按照借款合同约定履行还本付息的义务。二被告未按约还本付息已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求被告归还借款本金17万元并支付利息（含逾期利息和复利）的诉讼请求成立，本院予以支持。抵押合同约定被告李方奎、邓友清提供位于邻水县××镇××道××市场××幢××号房屋为借款抵押担保，并办理了抵押登记，现被告未履行到期债务，原告作为抵押权人，有权要求对被告提供的抵押物享有抵押权并优先受偿。 综上所述，原告请求被告李方奎、邓友清归还贷款本金17万元并支付利息（含罚息和复利），同时主张对被告李方奎、邓友清提供的抵押物享有抵押权的请求成立，本院予以支持。本案借款行为发生在民法典施行前，按照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下： 一、由被告李方奎、邓友清于本判决生效之日起十日内偿还原告四川邻水农村商业银行股份有限公司借款本金17万元并支付利息、罚息及复利（利息以贷款本金25万元为基数从2016年8月21日起按月利率9.99375‰计算至2017年9月24日，复利以以上利息为基数从对应欠息次日起按月利率14.990625‰计算至以上利息还清为止；罚息以贷款本金25万元为基数从2017年9月25日起按月利率14.990625‰计算至2019年11月20日止；以贷款本金17万元为基数从2019年11月21日起按月利率14.990625‰计算至贷款利息还清之日止；复利以以上罚息为基数，从对应欠息次日起按月利率14.990625‰计算至以上罚息还清为止）； 二、原告四川邻水农村商业银行股份有限公司对被告李方奎、邓友清所有的位于邻水县××镇××道××市场××幢××号房屋［房屋产权证号：邻房监房权证字第2××7号、土地使用证号：邻鼎国用（2007）第2608号］享有抵押权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,700元，减半收取1,850元，由被告李方奎、邓友清负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  袁旭 二〇二一年一月二十日 书记员  贺菊