湖南省耒阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0481民初9444号 原告：耒阳融兴村镇银行有限责任公司，住所地湖南省耒阳市五里牌办事处金星居委会金阳西路477号。 法定代表人：张乃刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李邵锋，男，1987年7月24日出生，湖南省耒阳市人，住湖南省耒阳市，系该公司员工，任风险资产部经理。代理权限为特别授权。 被告：陈聪云，男，1973年5月25日出生，汉族，湖南省耒阳市人，户籍地湖南省耒阳市。 被告：陆小娥，女，1979年12月6日出生，汉族，湖南省耒阳市人，户籍地湖南省耒阳市。 被告：曾国能，男，1956年3月23日出生，汉族，湖南省耒阳市人，住湖南省耒阳市。 委托诉讼代理人：贺乃荣，耒阳市腾飞法律服务所法律工作者。代理权限为特别授权。 被告：刘菊红，女，1963年9月16日出生，汉族，湖南省耒阳市人，住湖南省耒阳市。 原告耒阳融兴村镇银行有限责任公司（以下简称融兴村镇银行）与被告陈聪云、陆小娥、曾国能、刘菊红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月21日公开开庭进行了审理。原告融兴村镇银行委托诉讼代理人李邵锋，被告曾国能的委托诉讼代理人贺乃荣到庭参加诉讼；被告陈聪云、陆小娥、刘菊红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告融兴村镇银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告陈聪云、陆小娥偿还原告贷款本金888,000元及利息与罚息167,173.62元（截至2020年10月19日）；以及该笔贷款还清为止所产生的罚息；2、判令原告享有被告曾国能、刘菊红抵押财产优先受偿权；3、本案诉讼费和其他费用由被告承担。 被告曾国能委托诉讼代理人贺乃荣答辩意见：对借款与抵押事实没有异议，但认为利息及罚息过高，请求依法核减。 被告陈聪云、陆小娥、刘菊红均未到庭参加诉讼，也均未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理查明，2018年4月28日，原告融兴村镇银行（贷款人）与被告陈聪云（借款人）签订了《个人经营贷款借款合同》，合同编号：（耒阳）行2018年（个借）字第2018-0350号。合同约定：1、借款金额合计人民币900,000元。2、借款用途采购建筑材料。3、借款期限，自2018年4月28日至2019年4月27日。本合同项下的借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载实际放款日为准。借款到期日不超过本条第一款约定的借款期限。借款借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。4、借款利率，借款利率按法定基准利率90%执行，即借款年利率为8.265%。借款期限一年以内（含一年）的，按合同利率执行。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人。5、还款，按月还息到期一次还本。6、如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；如借款人未按约定用途使用贷款，贷款人有权就贷款挪用部分从挪用之日起按照贷款挪用罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；贷款挪用罚息利率为本合同约定借款利率的200%。双方还就其他事项进行了约定。该合同借款人处由被告陈聪云签名并捺印，借款人配偶处由被告陆小娥签名并捺印；贷款人处加盖了耒阳市融兴村镇银行有限责任公司信贷业务合同专用章及张乃刚私章。 2018年4月28日，原告融兴村镇银行（抵押权人暨乙方）与被告曾国能、刘菊红（抵押人暨甲方）签订了合同编号为（耒阳）行2017年（个抵）字第2018-0014号《抵押合同》。合同约定：1、为保证甲方及时全面的履行义务、保障乙方债权的实现，现甲方自愿向乙方提供抵押担保，对债务人在主合同项下的全部债务承担担保责任。2、本合同所担保的主合同为乙方与债务人陈聪云于2018年4月28日签订的《个人经营贷款借款合同》，合同编号：（耒阳）行2018年（个借）字第2018-0350号，本金金额为900000元。3、甲方抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等。本合同独立于主合同，不受其效力的影响。4、甲方应以其有权处分的财产作为抵押，抵押财产有本合同项下的抵押财产清单载明，该清单为本合同的组成部分。《抵押财产清单》载明：房产，状况良好，所在地耒阳市××街道××组××幢××室，权属及其证书湘2017耒阳市不动产权第0005747号，评估价值183万元。双方还就合同的其他事项进行了约定。合同抵押人（甲方）处由被告曾国能、刘菊红签名并捺印，抵押权人处加盖了耒阳市融兴村镇银行有限责任公司信贷业务合同专用章及张乃刚私章。2018年5月2日，抵押双方就上述抵押合同办理了《不动产登记证明》，证号为：湘（2018）耒阳市不动产证明第0××2号。其上载明：证明权利或事项为抵押权；权利人（申请人）为耒阳市融兴村镇银行有限责任公司；义务人曾国能；坐落耒阳市××街道××组××幢××室；不动产单元号430481003015ＧＢ00016Ｆ00010006；其他，不动产权证书号湘（2017）耒阳市不动产权第0××7号，房屋建筑面积481.58平方米，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额90万元，债务人陈聪云，债务履行期限2018年4月28日起至2019年4月27日止。 2018年5月2日，原告融兴村镇银行向被告陈聪云发放贷款900000元至其账号6213××××3595。截至2020年10月19日，被告陈聪云欠原告贷款本金888000元、利息1241.92元、本金罚息165699.27元、利息罚息232.43元，共计1055173.62元。 另查明，被告陈聪云、陆小娥于2005年9月19日登记结婚；被告曾国能、刘菊红于1983年9月18日登记结婚。 本院认为，原告与被告陈聪云、陆小娥签订的《个人消费贷款借款合同》，与被告曾国能、刘菊红签订的《抵押合同》均为各方真实意思表示，合法、有效。原告按约向被告陈聪云发放了90万元贷款，但被告陈聪云未按约定偿还原告本金及利息，已构成违约，应承担违约责任。原告请求被告陈聪云偿还贷款本金、利息及罚息，有事实与法律依据，本院予以支持。对被告曾国能委托诉讼代理人贺乃荣提出的“认为利息及罚息过高，请求依法核减”的答辩意见，本院不予采纳。被告陆小娥与被告陈聪云系夫妻关系，其在贷款合同上签字捺印，应当认定其对涉案借款知情，且具有举债合意，故原告要求被告陆小娥承担共同还款责任符合法律规定，本院予以支持。原告请求对被告曾国能提供的抵押物享有优先受偿权，符合约定及法律规定，本院予以支持。被告曾国能在抵押权人耒阳融兴村镇银行有限责任公司实现抵押权后，有权向债务人陈聪云、陆小娥追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》(法释[2018]2号)第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈聪云、陆小娥共同偿还原告耒阳融兴村镇银行有限责任公司贷款本息1,055,173.62元（截至2020年10月19日）；后续利息按合同约定计算至实际清偿日止；上述款项限在本判决生效后二十日内付清； 二、原告耒阳融兴村镇银行有限责任公司对被告曾国能提供的抵押物{湘（2017）耒阳市不动产权第0××7号}享有优先受偿权；被告曾国能在抵押权人耒阳融兴村镇银行有限责任公司实现抵押权后，有权向债务人陈聪云、陆小娥追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计7,148元（原告耒阳融兴村镇银行有限责任公司已预交）,由被告陈聪云、陆小娥、曾国能、刘菊红负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员  王文良 二〇二一年一月二十一日 代理书记员  邓 琪 校对责任人：王文良打印责任人：邓琪 附：本案法律适用 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。