福建省寿宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0924民初79号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行，住所地福建省寿宁县滨河北路16号国贸大厦第一、二层，统一社会信用代码为91350924676524744W。 法定代表人：黄琴盛，行长。 委托诉讼代理人：丁维玉，女，1974年8月21日出生，汉族，住福建省寿宁县。 被告：何福英，女，1964年7月27日出生，汉族，户籍住所地湖南省长沙县，现住福建省寿宁县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行诉被告何福英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行的委托诉讼代理人丁维玉和被告何福英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何福英偿还原告借款本金139685.65元及利息、罚息、复利（利息按合同约定利率从2020年1月18日起计算至借款本金还清之日止）；2.依法拍卖、变卖被告何福英抵押的位于寿宁县××镇××街××号××号××幢××室的房产，原告对该拍卖、变卖价款在以上债权范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年1月15日,原告与被告何福英及其丈夫吴某（已死亡）签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定:原告向被告提供210000元的购房借款，借款期限为10年,利息按年利率4.9%计算,还款方式为等额本息。同时,合同还约定如被告未按时偿还借款本息，原告有权在本借款利率的基础上加收30%计收罚息，且原告还有权对被告不能按时支付的利息按逾期利率计收复利。此外,被告为该笔借款提供了登记于被告何福英及被告丈夫吴某名下的位于寿宁县××镇××街××号××号××幢××室的房产作为抵押担保。合同签订后,原告于2016年1月18日将该笔借款全额支付给被告。由于被告从2020年1月18日起未按合同约定等额偿还借款本息，截至2020年12月31日止，尚欠借款本金139685.65元及利息、罚息、复利计7268.52元，且经原告多次催讨未果，故原告诉至法院。 何福英辩称,其借款属实，但因被告丈夫吴某（原退休教师）于2017年7月4日死于交通事故，而交通事故赔偿款也一直未赔偿到位，被告自己也因这起交通事故受伤，身体状况一直不好，且又没有固定的经济收入，造成被告目前没有还款能力，只能等赔偿款到位后再偿还这笔借款。 庭审中，原告围绕诉讼请求提供下列证据用以证明其诉讼主张： 证据一、原告《营业执照》复印件1张、法定代表人身份证明书1张、被告何福英身份证复印件1张，以证明原、被告双方的诉讼主体资格的事实； 证据二、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》复印件2张、《个人购房/购车借款及担保合同》复印件25张、《个人贷款放款单》、《个人贷款手工借据》复印件各1张，以证明被告因购买住房向原告借款210000元的事实； 证据三、《商品房买卖合同》复印件29张、抵押物清单复印件1张、闽（2017）寿宁县不动产证明第00XXXX号《不动产登记证明》复印件1张，以证明被告将其名下坐落于寿宁县××镇××街××号××号××幢××室房产提供抵押的事实； 证据四、《送达地址确认书》复印件1张，以证明原、被告双方约定的法律文书送达地址的事实； 证据五、《何福英欠款明细单》1张、《客户贷款基本信息台账-任意日报》1张，以证明截至2020年12月31日止被告尚欠原告借款本金139685.65元及利息、罚息、复利计7268.52元的事实。 此外，本院依职权从寿宁县公安局调取被告何福英丈夫吴某《户籍证明》1张，以证明吴某因道路交通事故死亡于2018年1月4日被公安注销户口的事实。 上述证据，经庭审质证，被告何福英对原告提供的上述证据真实性均无异议，且原、被告双方对本院依职权调取的证据亦无异议，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认并在卷佐证。 根据原、被告双方的庭审陈述，并结合本案证据,本院依法对以下事实予以确认： 2015年12月28日，被告何福英向原告申请个人住房借款，借款额度210000元，被告何福英在个人消费贷款申请表上签名。2016年1月15日,原告与被告何福英及其丈夫吴某（已死亡）签订了合同编号3599939Ｑ116011691497的《个人购房／购车借款及担保合同》，何福英丈夫吴某亦在抵押物共有人一栏上签名确认。合同约定：借款金额为210000元，借款期限为10年，利息按年利率4.9%计算，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%，还款方式为等额本息。2016年1月18日，原告将该笔借款全额支付给被告。同时，被告何福英及其丈夫吴某以其名下坐落于寿宁县××镇××街××号××号××幢××室房产设置抵押并办理了抵押登记手续，抵押权证号为：闽（2017）寿宁县不动产证明第00XXXX号《不动产登记证明》。此外，借款合同第十二条第（二）项约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利等；处分抵押物，实现抵押权等。由于被告从2020年1月18日开始就未能按借款合同约定等额偿还借款本息，截至2020年12月31日止，尚欠原告借款本金139685.65元及利息、罚息、复利计7268.52元，且经原告多次催讨未果，故原告诉至本院。 另查明，被告何福英丈夫吴某因道路交通事故死亡，其户口于2018年1月4日被公安注销。 本院认为，合法有效的合同，受法律保护。双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系合同双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定的情形，其合同成立有效，双方当事人应当按照约定履行合同义务。原告依约履行了贷款发放义务，被告未按合同约定按月等额偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。同时，对逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%的约定，该约定并未超出法律规定的限度。因此，对原告主张要求被告偿还借款本金139685.65元及相应利息的诉讼请求,本院予以支持。此外，根据合同约定，被告何福英及其丈夫吴某将其坐落于寿宁县××镇××街××号××号××幢××室的房产作为抵押，且办理了抵押登记手续。原告的上述债权系借款合同约定的抵押债权，且未超出该合同约定的抵押范围，故原告有权以上述抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告何福英应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行借款本金139685.65元及利息、罚息、复利（截至2020年12月31日止的利息、罚息、复利计7268.52元，自2021年1月1日起按合同约定计算至借款本金还清之日止）。 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行在上述债权数额及抵押担保范围内，对被告何福英抵押财产坐落于寿宁县××镇××街××号××号××幢××室的房产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务。逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 案件受理费3239元，减半收取1619.50元，由被告何福英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  龚继坚 二〇二一年一月二十九日 书记员  吴雪黎 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 执行申请提示： 1、当事人必须履行发生法律效力的民事判决、裁定或调解书，义务人未在规定的期限内履行或拒绝履行的，权利人可以向人民法院申请执行。 2、申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 3、权利人超过法律规定的期限申请执行的，人民法院不予立案执行。