福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)闽0981民初1020号 原告：中和农信项目管理有限公司福安分公司，住所地福建省福安市阳头广场北路**，统一社会信用代码：91350981553200467J。 负责人：陈桂平，公司经理。 委托诉讼代理人：王奶生、王中铭，公司职工。 被告：王文康，男，1994年6月14日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：缪建辉，男，1993年8月5日出生，汉族，住福建省福安市。 原告中和农信项目管理有限公司福安分公司（以下简称“中和农信福安分公司”）与被告王文康、缪建辉债权转让合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼）并公开开庭进行了审理。原告中和农信福安分公司委托诉讼代理人王中铭、被告王文康到庭参加诉讼，被告缪建辉经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中和农信福安分公司向本院提出诉讼请求：1、请求解除双方签订的借贷合同中还款期限的约定并宣布债务提前到期；2、判令王文康偿还借款本金12691.44元，并按年利率24%，从2020年6月21日起计至王文康、缪建辉实际给付之日止计算逾期利息；3、请求判令担保人缪建辉依照合同约定承担连带担保责任。诉讼过程中中和农信福安分公司放弃第一项诉讼请求。 事实与理由：王文康（借款人）、缪建辉（保证人）于2019年12月28日与海南中和农信小额贷款有限公司（出借方）签订借款协议。协议签订后，海南中和农信小额贷款有限公司依约支付21000元借款给王文康，王文康领取借款后从2020年6月21日起未按照合同约定偿还借款。后海南中和农信小额贷款有限公司与中和农信福安分公司签订债权转让协议书，将上述债权转让给中和农信福安分公司，并通过短信告知王文康、缪建辉债权转让的全部内容。中和农信福安分公司受让债权后，多次向王文康催收，王文康拒不还款，保证人缪建辉也拒绝承担连带保证责任。截止2020年10月11日，王文康、缪建辉尚欠借款本金12691.44元及逾期利息，逾期利息按年利率24%，从2020年6月21日起计算至王文康、缪建辉实际偿还借款之日止。 王文康辩称，对借款事实无异议，但现在资金困难，希望分期偿还。 缪建辉未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年12月28日，海南中和农信小额贷款有限公司（出借方）与王文康（借款人）、缪建辉（保证人）签订一份编号为：ＦＪＦＡ20191224130147003554997的《借贷合同》，合同约定王文康向海南中和农信小额贷款有限公司申请小额借款，缪建辉为该笔借款提供保证担保。合同约定的主要内容包括：王文康借款21000元；借款利率为0.055%／日，即19.8%／年；海南中和农信小额贷款有限公司将借款资金汇付到王文康指定账户，开户行：农业银行，账户名：王文康，账号：6230××××6770；保证人缪建辉对王文康全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约及和实现债权的费用承担连带保证责任；保证期间自本合同约定的借款期限届满之日的次日起二年；保证范围：借款本金、利息、逾期利息、违约金以及海南中和农信小额贷款有限公司为实现债权而产生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；借款人如果未按期足额向出借人返还当期应还款项时，出借人有权向借款人收取逾期利息，逾期利息按本合同约定借款利率水平上上浮50%计算，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限。如借款人违约则出借人可根据本合同约定提前一次性收回全部剩余借款本金和利息，借款人应在接到出借人通知后立即履行清偿义务，同时保证人应承担担保责任，未立即履行则视为逾期等。王文康、缪建辉还签署了一份《确认书》，说明借款人、保证人同意司法机关（如人民法院）可以手机短信或电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向借款人、保证人送达法律文书（包括诉讼文书），借款人、保证人指定邮寄地址为借款人、保证人的身份证／户籍地址为收件地址。 2019年12月28日，王文康收到出借人支付的21000元借款并选择分12期偿还借款本息。2020年6月22日，海南市中和农信小额贷款有限公司与中和农信福安分公司签订《债权转让协议》，海南市中和农信小额贷款有限公司将上述债权转让给中和农信福安分公司，并通过手机短信形式通知王文康、缪建辉债权转让的事实。 王文康借款后只履行部分还款义务，从2020年6月20日起未按合同约定足额偿还借款，截止2020年10月11日尚欠借款本金12691.44元及2020年6月20日后的逾期利息。现王文康、缪建辉均未向中和农信福安分公司履行还款义务，中和农信福安分公司遂诉至本院，提出上述诉讼请求。 上述事实，有当事人陈述及《借款合同》、《确认书》、《还款流水清单》、《还款计划表》、《北京银行电子回单》、《债权转让协议》、短信截图等为据，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，海南中和农信小额贷款有限公司与王文康之间的借款合同合法有效，受法律保护。王文康借款后未依约履行还款义务，系违约行为，应承担本案还本付息的违约责任。海南中和农信小额贷款有限公司与中和农信福安分公司签订债权转让协议转让本案债权并通知了债务人和保证人，故当事人间债权转让行为成立，中和农信福安分公司受让债权后，依法取得原出借人的相应权利。现借款人王文康逾期未履行还款义务，系违约行为，中和农信福安分公司诉请要求王文康履行剩余部分还款付息义务，并要求保证人承担保证责任，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。双方约定逾期利率为在原合同利率的基础上加收50%，以不超过年利率24%为限。现中和农信福安分公司要求按年利率24%计算逾期利息，该利率偏高，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款之规定：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限，故本院予以支持按合同成立时（2019年12月）一年期贷款市场报价利率四倍计算，从2020年6月21日起计至王文康实际还清借款之日止的逾期利息。缪建辉是该借款的连带责任保证人，依法应承担本案债务的连带偿还责任。缪建辉承担保证责任后，依法有权向债务人王文康追偿。缪建辉经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百四十五条、第五百四十六条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十六条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十八条之规定，判决如下： 一、王文康应于本判决生效之日起十日内偿还中和农信项目管理有限公司福安分公司借款本金12691.44元并支付逾期利息（该逾期利息以12691.44元为计算基数，按2019年12月的一年期贷款市场报价利率四倍计算，从2020年6月21日起计至王文康实际还清借款之日止）。 二、缪建辉对前项债务承担连带清偿责任，缪建辉承担保证责任后，有权向债务人王文康追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法违究刑事责任。 案件受理费减半收取为58.6元，由王文康、缪建辉共同负担。 本判决为终审判决。 审判员  林劲松 二〇二一年一月二十九日 书记员  戴灿楠 主要法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条：依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百四十五条：债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外： （一）根据债权性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 当事人约定非金钱债权不得转让的，不得对抗善意第三人。当事人约定金钱债权不得转让的，不得对抗第三人。 第五百四十六条：债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。 债权转让的通知不得撤销，但是经受让人同意的除外。 第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十五条：保证合同可以是单独订立的书面合同，也可以是主债权债务合同中的保证条款。 第三人单方以书面形式向债权人作出保证，债权人接收且未提出异议的，保证合同成立。 第六百八十八条：当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条：保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第六百九十六条：债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力。 保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权的，保证人对受让人不再承担保证责任。 第七百条：保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条：基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十八条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。