福建省福州市鼓楼区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0102刑初80号 公诉机关福州市鼓楼区人民检察院。 被告人罗润镇，男，1976年4月17日出生，汉族，初中文化，经商，户籍所在地福建省福州市晋安区。2019年5月3日至2019年5月10日因本案被寄押于罗平县看守所，2019年5月11日被刑事拘留，同年6月18日被执行逮捕。现羁押于福州市第一看守所。 辩护人沈良华、马腾铃，上海锦天城（福州）律师事务所律师。 被告人罗润镇非法吸收公众存款、骗取贷款、信用卡诈骗一案，由福州市鼓楼区人民检察院于2020年3月24日以鼓检公诉刑诉〔2020〕29号起诉书，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福州市鼓楼区人民检察院指派检察员苏一仙出庭支持公诉，被告人罗润镇及其辩护人沈良华、集资参与人李某1的委托代理人林瑶均到庭参加诉讼。现已审理终结。 福州市鼓楼区人民检察院指控， （一）骗取贷款罪 （1）2009年3月，被告人罗润镇作为实际控制人在福州市鼓楼区××路××号××综合楼成立福州鑫盛康贸易有限公司。2014年5月、12月，被告人罗润镇在鑫盛康公司没有实际经营的情况下，提供虚假的《水泥买卖合同》，以该公司名义向中国农业银行福州华林支行、中信银行仓山支行分别申请人民币2505万元和1200万元的流动资金贷款，后将上述贷款用于偿还个人债务。因无力还款，已造成银行损失本金人民币3703.97万元。 （2）2011年5月，被告人罗润镇作为实际控制人在福州市鼓楼区××街道××路××楼××层××室成立瑞鼎（福建）实业有限公司。2014年1月，被告人罗润镇在瑞鼎公司没有实际经营的情况下，提供虚假的《购销合同》，以该公司名义向中国农业银行福州鼓楼支行申请共计人民币2108万元的流动资金贷款，后将上述贷款用于偿还个人债务。因无力还款，已造成银行损失本金人民币1757.95万元。 （3）2003年5月，被告人罗润镇作为实际控制人在福州市晋安区××路××楼××小区××号楼成立福州起烨贸易有限公司。2015年1月，被告人罗润镇在起烨公司没有实际经营的情况下，提供虚假的《水泥买卖合同》，以该公司名义向中国农业银行福州鼓楼支行申请共计人民币1995万元的流动资金贷款，后将上述贷款用于偿还个人债务。因无力还款，已造成银行损失本金人民币1856.29万元。 （4）2007年6月，被告人罗润镇作为实际控制人在福州市鼓楼区××路××号琴亭综合楼成立福建宝航机电设备有限公司。2014年12月，被告人罗润镇在宝航公司没有实际经营的情况下，提供虚假的《水泥买卖合同》，以该公司名义向中国农业银行闽侯县支行申请人民币1300万元的流动资金贷款，后将上述贷款用于偿还个人债务。因无力还款，已造成银行损失本金人民币1300万元。 （5）2009年2月，被告人罗润镇作为实际控制人在福州市鼓楼区××路××号琴亭综合楼成立福州拓闽贸易有限公司。2014年5月，被告人罗润镇在拓闽公司没有实际经营的情况下，提供虚假的《购销合同》，以该公司名义向中国建设银行闽侯县支行申请人民币744万元流动资金贷款。2014年12月，被告人罗润镇通过提供抵押物的方式多次向建行闽侯县支行申请流动资金贷款人民币650万元，后将上述贷款用于偿还个人债务。因无力还款，已造成银行损失本金人民币1034.21万元。 2019年5月3日，被告人罗润镇在云南省曲靖市罗平县被公安局民警抓获。 （二）信用卡诈骗罪 2010年5月，被告人罗润镇向农业银行闽侯县支行申办一张卡号为4637××××4135信用卡，开通后进行透支消费。截止2019年5月7日，该卡共透支本金人民币198963.09元，欠利息人民币200833.29元，滞纳金人民币11671.05元。其间，农业银行闽侯县支行多次催收超过三个月，被告人罗润镇改变联系方式，拒不归还所欠款息。该卡已结清全部欠款及利息。 2019年5月7日，被告人罗润镇还清所欠款项本息。 （三）非法吸收公众存款罪 2011年至2014年期间，被告人罗润镇以其参与开发的福建省寿宁县东方新城房地产项目开发需要资金周转、银行贷款到期过桥和购买世贸天成房子需要资金等为由，通过李某3、刘某、罗某等人介绍，以月利息2-4分不等高额回报，向被害人李某1、李某2、朱某、黄某等14余名不特定人员吸收资金，累计吸收资金人民币8752.5万元，已通过还本付息方式偿还人民币3708.475万元。 针对上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了相关证据。通过举证，公诉机关认为，被告人罗润镇以欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成损失人民币9652.42万元，属重大损失，且被告人罗润镇以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行恶意透支，骗取人民币198963.09元，数额较大，并扰乱金融秩序，非法吸收公众存款人民币8752.5万元，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第一百七十六条第一款、第六十九条之规定，应当以骗取贷款罪、信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪追究其刑事责任，并实行数罪并罚。被告人罗润镇如实供述自己罪行，可以从轻处罚。建议对被告人罗润镇犯骗取贷款罪在有期徒刑二年六个月至三年的幅度内处刑，犯信用卡诈骗罪在有期徒刑六个月至九个月的幅度内处刑，犯非法吸收公众存款罪在有期徒刑六年至七年的幅度内处刑，并均处罚金。提请法院依法予以惩处。 被告人罗润镇对公诉机关指控其犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪的事实均不持异议，表示自愿认罪认罚，对非法吸收公众存款罪，其辩称，其向这些朋友借钱的行为只是正常的民间借贷行为，并不构成非法吸收公众存款，另外，其对金额方面有以下异议：①关于吕某1这一笔，其称曾以现金形式还款60万元给吕某1；②关于张某1这一起，其称曾以承兑汇票的方式还了500万元；③关于蔡某1这一起，其称借了100万元，还了145万元；④关于李某5这一起，其称借了160万元，已还款50万元，还有部分以租金抵扣；⑤关于许某1这一起，其称借了150万元，还了330万元；⑥关于朱某这一起，其承认借款协议系其本人所签，但辩称该借款协议并非其真实意思表示；⑦关于李某2这一起，其认为李某2从其处拿走的奔驰车价值人民币140多万、丰田锐志车价值人民币20多万、爱彼手表价值人民币16万多，其不认可李某2所称上述车辆和手表共计价值30万元。 其辩护人的辩护意见是，一、对起诉书指控被告人罗润镇犯骗取贷款罪无异议，被告人对骗取贷款的事实供认不讳，有明显的悔罪表现，希望能充分考虑被告人的认罪态度，对其从轻处罚；二、对起诉书指控被告人罗润镇犯信用卡诈骗罪无异议，但认为被告人在被提起公诉之前就已经还清了所有欠款及利息，希望能对其免于刑事处罚；三、被告人罗润镇向李某1等人的借款行为属于正常的民间借贷，不应认定为非法吸收公众存款，被告人借款数额虽然较大，但是仅仅向特定的人员借款，且借款对象之间都有一定的社交关系基础，被告人的借款方式是一对一通过当面借款的民间借贷典型模式，不符合非法吸收公众存款罪的特征，被告人的借款行为并没有扰乱金融秩序，将资金用于生产经营而非资本经营，没有向社会不特定对象吸收资金，不构成非法吸收公众存款罪。 经审理查明， （一）非法吸收公众存款 2011年至2014年期间，被告人罗润镇以其参与开发的福建省寿宁县东方新城房地产项目开发需要资金周转、银行贷款到期过桥和购买世贸天成房子需要资金等为由，通过李某3、刘某、罗某等人介绍，以月利息2-4分不等高额回报，向李某1、李某2、朱某、黄某等14名集资参与人累计吸收资金人民币8478万元，已通过还本付息方式偿还人民币2963.165万元。 上述事实有下列经庭审举证、质证的证据证实： 1、被告人罗润镇的原供述和辩解为，其名下有瑞鼎实业有限公司，公司地址位于福州市××综合楼，法人代表是其本人，后来是罗某，总经理和财务都是罗某，公司主营琴亭综合楼项目物业，这个楼系其于2010年从众杰公司手上租来的，之后其投资了1000多万重新装修加盖，然后分割出租给公司作为办公室，赚取租金，2015年因为经营不善而倒闭。2009年其和王某、叶某1等人一起投资成立寿宁新城房地产有限公司，主营寿宁东部新城商住楼，地址在寿宁东部新区，项目总投资三个亿，其投资了8000万元左右，占30%股份，在新城公司，其曾经担任过总经理，但是项目其基本没怎么管理，其主要负责项目投资、社会融资、向银行借款，董事长是王某，占股45%，这个项目主要是王某在经营，公司由王某总负责。叶某1和一个姓郑的人占股25%，负责项目基建。项目在2014年初竣工，但是后面因为店面和办公项目综合体盖起来没人要，银行又收贷，资金紧张，拖欠款项，后续配套设施无法继续，所以导致烂尾。其曾经在2013年左右，以个人担保向寿宁农行贷款一亿用于这个项目，2014年全部还清了，钱还给银行后，银行就收贷了。这个项目向社会融资借款大概有1000万元左右，一个是在2013年，以新城房地产价值1200万元店面备案在林某1名下的方式，向林某1借款500万元，钱汇入新城房地产公司账户，其个人还了林某1300多万元，另外一个是在2014年，以新城房地产价值1300万元店面备案在李某4、郑某2名下的方式向李某4借款500万元，钱汇入其个人账户，因为地产当时欠其钱，王某和李某4都同意当时钱汇入其账户，后来其个人还了李某4200多万元。当时这些借款都是公司的行为，公章都在王某手上，所有的备案和借款都有经过公司同意。而且其通过个人农行账户在2014年陆续汇款给新城房地产4000多万元。此外，其名下还有鑫盛康、宝航机电这两家公司从事钢贸业务，在2014、2015年都因为银行收贷和经营失败陆续倒闭。 2010年，很多人手上有闲钱，银行的存款利息低，这些人就想办法以比银行高的利息借出去，其那时刚好经营公司需要大量资金，预期有高额回报率，就以2%-4%不等的利息，陆续向李某1、李某2、郑某1、黄某、朱某、郑某2、李某4、李某5、陈某1、张某1、许某1、吕某1、陈某1和蔡某1等人借款了，金额大概有几千万。 关于向李某1借款的情况：其和许某1是多年的朋友，此前许某1介绍林金标和许某1借款给其450万，后林金标和许某1催其还款，其因资金紧张没法还款，许某1就出面介绍李某1借钱给其，其收到钱后，就可以还钱给林金标和许某1。2014年4月，其通过许某1介绍认识了李某1，李某1于2014年4月29日将4825000元款项分两笔汇至其尾号为8815的农行卡，其出具一张500万元的借条给李某1，但实际收款是4825000元，其中有175000元是直接作为当月利息扣除。之后，其按每个月175000元支付李某1利息至2014年10月份，10月份后就没有支付利息了。2014年12月，李某1要其支付利息，其没钱支付，就又写了一张借条给李某1，金额为969000元，作为5个月利息（包括此前欠的2个月利息，及未来3个月利息）。其收到借款后，就用于归还此前欠林金标的300万元和许某1的150万元，剩余的款项则在公司账上周转使用。许某1先是介绍了林金标借给其100万元，后面增加到300万元，约定的利息开始是月息3%，后来增加到3.5%；又介绍了许某1借款给其150万元，约定月息4%；又介绍了林某1借款给其500万元，约定月息3.5%；最后介绍了李某1借款给其500万元，约定月息3.5%。许某1介绍上述人员借款给其，其本人没有给许某1任何介绍好处费，但是债权人有没有给许某1好处费其就不知道了，后来李某1和许某1闹翻了之后，其从李某1处得知许某1之所以介绍别人借钱给其，是因为借款中有部分钱是他本人的，这样他也可以得到高息回报。其除了支付给李某170万元的利息外，还给了李某1一部奔驰Ｓ350汽车（车牌闽ａ676**,2012年购车原价160万），一辆锐志汽车（车牌号闽ａ692**,2006年左右购入）、爱彼牌手表一只（2000年购入，原价16万元左右）。 关于向李某2借款的情况：李某2系李某1儿子，其跟李某1认识后，因为之前的500万元借款其每个月都按期支付利息给李某1，相互间信用很好，李某1和李某2就经常到其办公室喝茶聊天，在聊天中李某1和李某2就说如果其还需要资金周转的话，可以直接向他们借，不要再通过别人介绍了。后来其因为需要还银行贷款，就于2014年7月向李某2提出借款，李某2于2014年7月8日向其尾号为8815的农行卡分两笔转款320万元，2014年7月22日将390万元也转入其农行卡，并约定按3.6%月息支付利息，2014年9月29日，其因没钱支付利息，就写了一张150万的借条给李某2作为利息，实际上其只收到李某2710万元的资金。后来其分别于2014年7月23日、8月1日还款450万元、10万元给李某2。 关于向黄某的借款情况：2012年，其就找李某3做票据贴现业务，当时李某3在八方物流办公，黄某当时也有找李某3做票据贴现，一来二去就互相认识了。2013年4月，其因资金周转需要，就找黄某借款周转，黄某于2013年4月12日至2013年5月24日分多笔将资金打到其指定的苏州鸿拓物资发展有限公司及其老婆林某1尾号为8886的建行账户上，另外黄某还通过钱胜辉的个人银行卡于2013年4月24日转款给其30万元，以上合计转款765万元，这些资金其用于归还福州鑫盛康贸易公司的银行贷款，其共计支付了1539250元利息给黄某。 关于向郑某1借款的情况：其是在认识黄某之后才认识的郑某1，黄某和郑某1是朋友，后来其因公司资金周转需要，于2013年4月份向郑某1借款，之后郑某1分别于2013年5月2日转款160万、2013年5月20日转款35万到其尾号为8815的农行卡，这些资金其用于归还福州鑫盛康贸易有限公司的银行贷款，其于2013年4月28日至2015年2月18日通过其和林某1的个人银行账户转账给郑某178.5万元，2015年2月18日后，其还还了12万左右给郑某1。 关于向朱某的借款情况：2012年左右，其认识了朱某，朱某当时和李某3一起做票据业务，因为其有很多票拿到他们那里贴现，所以就认识他了。其有向朱某借款，但具体金额多少其不记得了，其和朱某之间的资金往来很多，包括承兑汇票业务的业务款、借款、以及利息等。关于朱某提供的“罗润镇借款明细确认单”上面的“罗润镇”签字是其本人签的，该确认单是在朱某办公室里面签的，是朱某逼着其签的，上面体现其欠朱某2850万元，其承认其有向朱某借款，但是确认单上体现的金额太大了，这里面包括借款本金、利息、罚金以及利滚利的部分。真实的欠款其也算不出来。 关于向郑某2和李某4的借款情况：其和李某4有多次借贷事实，平时其有需要资金的时候，李某4都会借钱给其，其也都会按时支付利息给她，而且其还拿寿宁房地产的店面抵押给她，她也很放心把钱借给其，其向李某4和郑某2借款5075000元的事实其认可，但是其有还部分本金和利息，至于还了多少钱其记不起来了。 关于向李某5借款的情况：李某5是其琴亭综合楼的租户，李某5租在其写字楼办公后，就与其彼此认识，后其向他借款，其对向李某5借款160万元的事实没有异议，唯一出入的就是其除了还他50万元以外，同时有抵免他三年多的租金，李某5租了一整层的写字楼，月租大概3万多元，这样抵免的金额就有一百多万元。 其向张某1借款的事实其认可，只是其和张某1互相借款的金额比较大，而且相互之间走账的账户也比较多，希望对金额部分能调查清楚。 其向陈某1的借款因为时间太久了，而且金额也不大，其没有印象，以公安机关的调查为准。 其有向许某1借款，李某2、许某1、李某1、李某4等人是一起的，他们把钱借给其的目的就是赚取利息，其对向许某1借款的事实没有异议。 其和吕某1是朋友关系，其是直接找吕某1借款，因为吕某1是公务员，说不方便用账户接收款项，其记得有以现金的方式分两次还给吕某160万元，其他的借款事实没有异议。 其向陈某1借款450万元的事实其认可，该借款有通过罗某介绍，但是其对还给陈某1的钱有异议，因为有的时候打给罗某、有的钱有打给陈某1指定的其他人的账户。 其向蔡某1借款的事实其认可，这个债务其都还清了，蔡某1其本身就认识。 根据公安机关的调查，其共计向上述人员借款8752.5万元，其中朱某借给其的2850万元和张某1借给其的款项其有异议，其余的没有异议，另外，其认为其还款金额不止3708.475万元，因为有的款项是按照债权人的要求转到其他人的账户、有的是拿现金、还有的抵押物还没有折抵款项，但其无法提供依据。除了和张某1、朱某之间有票据业务合作关系外，其他人和其纯粹是资金借贷关系，没有其他业务往来。借钱的时候，其本意是寿宁县做房地产开发需要资金周转、银行贷款资金过桥、购买世贸天成房子需要资金，其认为使用后能够很快产生效益，但是因为利息太高了，借的钱又用于偿还旧债和利息，最后导致资金链断了。这些钱有一部分是其自己向别人借的，这些人告诉其，他们手上有闲钱，大家出于信任，他们就把钱借给其赚取利息，还有一部分债权人是通过罗某、刘某、李某3和许某1介绍的，借钱的时候就说其是在做寿宁的房地产项目，还有其他的公司运营需要资金周转，并许诺有三分左右的利息，当时其唯一的想法就是借到钱后，公司不会倒闭，资金链不会断裂，这样还有生存的机会。其妻子林某1知道其在外面借钱，因为有的债权人要求林某1要在借条或者借款协议上签字，但她就是家庭主妇，也没有什么文化，只要其让她在借条上签字她就签字，林某1的账户有的时候也有收到债权人的转账，但是这些借款的钱都是其在支配使用，和林某1没有关系，她的银行卡办好后放在公司财务处使用。 2、证人林某1的证言证实，其和罗润镇系夫妻关系。李某1和罗润镇及其本人之间签订的借款协议上的签字是其本人签字的，这是罗润镇拿给其签的，这份协议的具体内容其并不清楚，向黄某借款的借条也是由其本人出具的，当时是罗润镇向黄某借款，但他本人又出差在外，就让黄某来找其，由其出具借条给黄某，具体如何借款的过程其不清楚。其名下尾号为8886的建行卡是放在罗润镇的公司使用。 3、证人李某3的证言证实，2013年4月，罗润镇找到其，说他资金周转困难，问其能不能借钱给他。其告诉罗润镇，其没有钱借给他，但是可以帮他问问。之后，其就联系了郑某1，问他是否有空余资金可以借给罗润镇作为周转，郑某1同意后，其把罗润镇发给其的农行卡号发给郑某1，之后郑某1就转款100万元给罗润镇。过了几天，其听说罗润镇还款给郑某1了，之后又过了几天，罗润镇又找其，说能不能找郑某1借点钱，其就再次给郑某1打电话，问他是否愿意借款给罗润镇，郑某1又转款160万给罗润镇。此后，其就没有再参与他们的事情了，后来郑某1来找其，让其帮他要回借给罗润镇的款项，其问了罗润镇，罗润镇告诉其，他手头资金紧张，说过一段就好了。罗润镇和郑某1应该是2013年初认识的，因为他们当时都有到其办公室喝茶，彼此也都见过，不过没有深交。2013年年初，其公司搬到琴亭综合楼，当时黄某和罗润镇都经常到其办公室喝茶，有一次他们都在的时候，其介绍罗润镇给黄某认识，之后其听说罗润镇找黄某借钱，但是是他们自己联系的，其没有参与。林某1是罗润镇老婆，其有在罗润镇公司看见她几次，但不知道她是否在公司上班。 4、证人罗某的证言证实，其于2012年5、6月份，通过孙兆生的介绍到罗润镇的公司做兼职会计，到2012年年底。其给罗润镇的瑞鼎（福建）实业有限公司、鑫盛康贸易有限公司、宝航机电公司、闽鼎商贸公司等公司做兼职会计，因为罗润镇公司有专职会计，其工作职责是帮忙专职会计做工商年检、变更、社医保减员增员办理、发票认证等事项，其知道罗润镇有经营钢贸生意，还有就是福州五四路琴亭综合楼是罗润镇承包的，有租金收入。2013年，罗润镇对其说，他因购买世贸天成四套房子以及寿宁房地产项目需要资金，资金缺口大概300万至400万，恳求其帮他在外面借钱，对外借钱的理由就是购买世贸天成四套房子以及寿宁房地产项目需要资金，不管是谁，只要能借钱，利息可以给到每月三分。其就向其亲戚朋友借钱，但都借不到钱，后来其想到之前认识的一个做煤矿生意的陈某1可能有钱，就以三分月息向陈某1借钱，陈某1同意借钱给其，其再把借到的资金转给罗润镇使用。2013年，罗润镇和李某3要购买陈某1的公司，其帮忙办理工商变更时认识了陈某1，罗润镇也认识陈某1，但因为罗润镇是让其到外面帮他融资，并没有具体说向谁借钱，陈某1是其找的，其借到钱后，罗润镇才知道其是向陈某1借的钱，至于罗润镇为什么不找陈某1直接借，其就不知道了。陈某1一共是分三笔转款的，第一笔是100万，第二笔是150万，第三笔是200万，其中第一笔和第二笔是罗润镇要求直接转到他的银行卡，其就告诉陈某1直接转到罗润镇银行卡，第三笔是转到其个人农行卡，本来是直接汇给罗润镇的，因为钱要的急，罗润镇提供的银行卡出了问题汇不了，那两百万就汇到其农行卡上，当时这张农行卡在罗润镇手上，所以钱先打到了其卡上。上述借款都有借条，其中前面两笔共250万是罗润镇写给陈某1的，后面那笔200万因为钱有转到其卡上先由其写借条给陈某1，再由罗润镇写借条给其，本来罗润镇答应后面那200万他会补借条，由他直接写给陈某1，但是后面罗润镇跑路了，所以这张补的借条没有写成。 5、证人许某1的证言证实，2013年，其在刘某办公室喝茶聊天时认识罗润镇，在聊天中才知道刘某和罗润镇是老乡关系，刘某向其介绍说罗润镇事业做的很大，在上海有做钢材生意、还承包了福州琴亭高架桥旁边的综合楼，投入了很多钱装修，每年可以收取不菲的租金收入等等，这是其第一次见到罗润镇，其和罗润镇之间没有任何业务关系，只是在刘某办公室喝茶时有再次见到罗润镇。过了几个月，罗润镇问其有没有钱可以借给他周转，他可以用名下的公司作为担保，而且月息三分五，其和战友林金标和许以穆商量后同意借300万元给罗润镇，其和许以穆各自汇款100万元给林金标，以林金标的名义把款汇给罗润镇，罗润镇出具借款手续给林金标。之后罗润镇都按期支付利息，每个月按3分5的利息支付给林金标，林金标收到利息后再按照其三个人的出资比例将利息支付给其和许以穆，2014年4月份，罗润镇已经把300万元的本息都结算清楚了。 其和李某1是几十年的兄弟关系，李某1平时都称其为姐夫，平时也有和林金标、许以穆玩在一起，李某1知道其和林金标、许以穆三人借了300万元给罗润镇，利息是3分5，都有按期收到，就提出他也要做，并说其三人虽然退休了，但毕竟都是领导干部，提议让其三人把钱收回来，由他出面借给罗润镇，其三人当时同意了李某1的提议，最后商定总量控制在500万元（李某1200万元、其、林金标、许以穆各做100万元），商议好方案后，李某1当场让其打电话给罗润镇，教其说林金标急用钱要收回借款，并说李某1可以借款500万元给他，罗润镇同意了。之后，其和林金标、许以穆就分别把款汇给李某1，其四人签订了一份出资协议，借款手续由李某1出面和罗润镇办理。这500万元的借款罗润镇大概有付了四五个月的利息，包括第一个月的砍头息175000元，李某1收到利息后按各自的出资比例支付利息给其三人，之后就没有支付利息了，其和林金标、许以穆三个人没有去找过罗润镇，因为当时就是瞒着罗润镇出资，李某1当时去找过罗润镇，并且罗润镇还有给李某1书写还款协议等材料，但是其三人都没有收到款项。虽然其和林金标他们借了800万元给罗润镇，但是后面的500万元借款中有300万元系罗润镇用于支付前面的300万元借款，而且中间罗润镇还支付了很多利息。借钱的时候其没有过多去了解罗润镇的资产负债情况，一味的相信他，等到他还不了款，很多债主都去他办公室讨债时，其才知道2014年的时候，罗润镇已经严重资不抵债了。 6、证人杨某的证言证实，其系蔡某1丈夫。2011年其和蔡某1通过刘某认识了罗润镇和林某1夫妇，第一次见面之后彼此间有多次往来，平时林某1和其妻子蔡某1联系也比较频繁，2011年底，林某1找到蔡某1，说他们公司因资金周转需要，要向蔡某1短期借款周转，还问蔡某1有多少闲钱可以借给她周转，并许诺说利息是月息三分。蔡某1就和其说起林某1借钱的事，因为其那时候看罗润镇夫妇很年轻，事业也做的很多，比较有实力，而且刚好那时候手上有100多万的闲钱，所以和蔡某1商量后同意把钱借给林某1。2011年12月7日，其通过自己尾号为9256的工行账户转款100万元至林某1指定的罗润镇司机刘德峰尾号为6059的银行账户，借条是在罗润镇和林某1位于福州琴亭高架桥附近的琴亭综合楼办公室写的，而且当时还在借条上盖上罗润镇鑫盛康贸易有限公司的公章，意思是对借条的认可。上述100万元的本金和利息都已还清了。 证人杨某还提供了委托书、借条、银行转账凭证等证据来证实自己的主张。 7、证人叶某1的证言证实，其系寿宁县新城房地产开发有限公司的股东和负责人，从公司成立之日就入股了，新城公司从2009年开始开发寿宁县东部新区东方商住城项目。罗润镇是新城公司的实际股东之一，郑夏明和李正通、罗润镇三人合股，共同出资1450万元。罗润镇很少到新城公司办公，只是2010年罗润镇有联系农行一个亿的贷款，农行贷款的清偿也是罗润镇负责，另外，公司为了运作项目，也向社会上融资2000多万资金，其中罗润镇有还了一部分。楼盘销售出去的资金回笼5000万元，罗润镇又将楼盘抵押给上海鹏华集团股份有限公司，融资5000万元，将农行贷款还清了。其只知道罗润镇有向李某4、郑某2借款，具体借款金额多少其不清楚。罗润镇也有转过一部分自有资金给新城公司用于开发房地产项目。 8、集资参与人李某1的陈述证实，其和许某1是多年好友，许某1介绍其投资了李某3的票据生意，然后在同期，大概是2014年4月，许某1向其介绍说，他认识一个叫罗润镇的大老板，是寿宁的房地产商，罗润镇建设寿宁的房地产项目需要周转资金，要借款500万元，利息是月息3.5分，当时在场的有许某1、林金标还有其，其就提出说有什么东西可以抵押作为资金保障，然后，许某1就说罗润镇用“琴亭综合大楼”（福州市琴亭路450号）的租赁权作为资金保障，事后，许某1带其看过这个房子，说这个楼都是罗润镇的，还说罗润镇同意在2014年6月，把寿宁房地产项目解押出来抵押给其，就这样，其和许某1、林金标、许以穆四人约定，其出资200万元，许某1出资100万元，林金标出资100万元，许以穆投资100万元，合计500万元，并约定把钱都打到其账户上，由其统一把钱打给罗润镇。2014年4月9日，许某1带其到罗润镇公司，在罗润镇办公室其和罗润镇、林某1签订了《借款合同》和《借条》，借条金额是500万元，因为借款先扣了利息175000元，其实际支付了4825000元到罗润镇的农行卡上，汇款和签约时间都是2014年4月29日，借款时间为3个月，到2014年7月29日为止。此后四个月，罗润镇一共支付了70万利息给其。2014年12月28日，其找罗润镇要求支付利息，罗润镇说没钱支付利息，就又出具一份借条给其，金额为969000元，作为欠其的利息及未来三个月的利息，实际上后面的利息罗润镇一分钱都没有支付给其。这个借款是许某1介绍的，其此前不认识罗润镇，因为瑞鼎（福建）实业有限公司的实际控制人是罗润镇、福州市琴亭路450号“琴亭综合大楼”的租赁权罗润镇有二十年的支配权，所以其、许某1和罗润镇谈到借款的时候，其和许某1都提到要拿上述的东西作为借款抵押保证，罗润镇也同意。到了2015年，就找不到罗润镇了，公司也没有了，后门口保安告诉其，罗润镇没给房东房租，人都跑了，房子也被房东收回去了，然后其让律师去寿宁调查罗润镇并不是许某1所说的寿宁县新城房地产公司股东。罗润镇的奔驰轿车、丰田锐志轿车还有手表等物品有被其儿子李某2扣押，因为罗润镇也欠李某2几百万元，上述的抵押物和其借给罗润镇的钱没有关系。李某2借钱给罗润镇的时候其根本不知道，李某2没有告诉其，其在罗润镇不还钱给李某2后才知道李某2借钱给罗润镇。 集资参与人李某1还提供了报案报告、借款条、《借款合同》、《个人借款协议》、银行流水明细、《合资借款协议》等证据来证实自己的主张。 9、集资参与人李某2的陈述证实，2014年4月份，其父亲李某1让其去福州市××综合大楼八层李某3办公室跟踪票据业务时，其第一次见到罗润镇，李某3介绍，罗润镇是寿宁房地产项目的股东、在上海做钢贸生意等，总之就是向其介绍罗润镇做很多项目，很厉害。第一次见面之后，因为罗润镇的办公室也在琴亭综合大楼八层，其在李某3办公室以及罗润镇的办公室有多次喝茶聊天并且在琴亭综合大楼的食堂一起吃过午饭，但是都没有深交，也没有任何的业务往来。2014年7月，其在李某3办公室喝茶时，罗润镇也在场，李某3说罗润镇最近刚好需要资金周转，并且约定利息是日千分之二，问其有没有钱借给罗润镇周转一下，罗润镇说他的一笔银行贷款到期要还一下，是短期借款，用几天就还给其，其就同意了，并于2014年7月8日分两笔分别是200万元和120万元汇至罗润镇尾号为8815的农行账户，这个是其第一次借给罗润镇的320万元，并且留了罗润镇的电话号码。这个钱借给罗润镇后，因为约定是短期借款，几天后罗润镇没有还钱给其，其就打电话以及到他办公室找他要钱，罗润镇说银行还没有放贷出来，让其再等等，并且以寿宁房地产项目年底需要资金发放工资为由又向其借款，说年一过就把之前的钱也一并还给其，当时是在福州市××大楼××楼××楼××镇××室谈的这个事情，李某3、刘畅、黄铭、林某1在场，其当时就说第一笔的钱还没有还，怎么可能再借钱，罗润镇说他名下有一部奔驰Ｓ350和宝马ＧＴ的行驶证复印件给其，还有一家公司的营业执照等相关手续给其作为借款保证，其就又相信罗润镇的话了，并且于2014年7月22日转账390万元给罗润镇的农行账户。第二天，也就是2014年7月23日，罗润镇通过林某1的账户转给其尾号为3636的建行账户450万元，这是第二次借钱。过了几个月，罗润镇又找其，说寿宁房地产项目需要资金周转，开口向其借钱，其看他有还给其450万元，信用还可以，所以于2014年9月29日又现金借给罗润镇150万元。罗润镇向其借钱时，大部分都是说寿宁房地产项目要用钱，但是实际上他没有把钱用在房地产项目上，而是用于还银行贷款、利息以及个人的借款上了，根本就没有能力盈利并还款。罗润镇三次一共向其借了860万元，中间还了一笔450万元，还通过李某3的账户于2014年7月10日转到其名下尾号为3636的建行账户20万元。 集资参与人李某2于2020年11月25日补充陈述称，罗润镇有一次找其借款的时候，说拿两部车作为抵押，当时罗润镇拿了一部奔驰Ｓ350和一部宝马ＧＴ525的车辆行驶证复印件作为抵押凭证，当时有写借条，但是关于车辆抵押的合同或协议没有。大概2014年年底时，其去琴亭综合楼找罗润镇讨债，他就只拿了这部奔驰Ｓ350给其，是罗润镇司机给其钥匙，其把车开走的，他司机还说宝马被罗润镇卖掉了，当时罗润镇没说这部车子具体抵多少钱，就说拿这部车抵债，后来因为这部车手续不正规，其通过二哥把车卖掉了，其手上也没有买卖合同或者协议，这部车卖了二十万元。2014年年底，其再次去琴亭综合楼找罗润镇讨债，罗润镇说其没有钱，其就说“你还戴名表，开着车”，罗润镇就说，拿去，当时双方有签了个手续，上面有约定抵押金额多少（车抵5万元、手表也是抵5万），然后，罗润镇就把车和手表都给了其，手表其让人卖了二万元，丰田锐志被其送人了。黄铭是罗润镇的朋友，他在2014年的时候，找其借了一笔500万元，是从其建行账户转给黄铭指定的账户，同期，罗润镇也有找其借款，所以当时其记错了，这笔罗润镇于2014年7月23日转给其的450万元钱，是罗润镇还给其的钱。其之前关于借150万元给罗润镇的陈述是因为罗润镇都没有给其利息，所以其让他写了欠条，说他向其借了150万元现金，实际是罗润镇欠其的利息。 集资参与人李某2还提供了报案报告、《借款协议书》、收据、借条、《借款合同》、收条、银行流水明细、《质押借款合同》、行驶证复印件、民事判决书等书证来证实自己的主张。 10、集资参与人黄某的陈述证实，2012年，其在八方物流认识的李某3，后来慢慢变成朋友。2013年4月，李某3找到其说，他认识一个朋友叫罗润镇，在寿宁做房地产开发，正好需要资金周转，可以按照每月3分的利息回报给其，后来李某3叫其到××路××号××大楼××楼8层罗润镇的办公室和罗润镇及他老婆林某1认识一下，其在罗润镇的办公室聊起这件事，觉得收益挺高的就口头同意了。2013年4月7日，罗润镇和林某1在他们办公室和其谈借钱的事情，后来其借给他200万元，但是其转账给林某1只有185万元，因为其之前和李某3有债务关系，李某3欠其18万元，罗润镇也欠李某3的钱，所以就把欠李某3的18万元转到其名下，罗润镇通过个人银行卡转给其3万元，其再扣除15万元之后转给林某1185万元，同年4月12日，其通过对公账户转到林某1指定的苏州鸿拓物资发展有限公司对公账户100万元，以上两笔借款当时没有给其写借条，后来其让罗润镇给其补了一张300万元的借条。2013年4月24日，其转账给林某150万元，2013年5月15日，其通过转账借给林某1150万元，2013年5月24日左右，其通过转账借给林某1100万元，同日，其又通过其表哥钱胜辉的个人账户转给罗润镇30万元，2013年6月17日，其转账给林某1150万元，上述罗润镇和林某1共向其借款780万元，其实际支付给他们765万元，很多张借条都是借钱后才补写的借条，其中有两张是罗润镇签字，有三张是林某1签字。2013年4月至2014年初，林某1陆续支付给其利息1539250元。罗润镇是以开发寿宁县新城房地产项目需要资金周转的名义向其借款的，2014年10月其自己到寿宁县新城房地产项目实地考察，该项目有实施，其通过工商的红盾网查询罗润镇在该项目中并没有股份。 集资参与人黄某还提供了报案报告、银行转账凭证、借条等书证来证实自己的主张。 11、集资参与人郑某2的陈述证实，2014年6月，罗润镇通过李某3介绍，以寿宁房地产开发有限公司资金周转为由，向其和李某4借款5075000元，其中其占300万，李某4占2075000元，2014年7月至2015年2月期间，其和李某4陆续通过李某4名下尾号为8796的建行卡向罗润镇名下尾号为8815的农行卡转账500000元，向林某1名下尾号为8718的建行卡转账4575000元，以上合计5075000元。双方于2014年9月2日签订了借款协议，约定其和李某4借款给罗润镇545万（实际借款本金为5075000元，剩余部分为利息），月息2分，双方还约定由罗润镇将位于寿宁县东部开发区××房××商品房买卖合同的方式抵押到其和李某4名下，规定该借款到期若罗润镇无法还款则将上述店面的房产证办理给其和李某4。2014年8月16日，其和李某4分别和寿宁县新城房地产开发有限公司签订了商品房买卖合同。之后，罗润镇一直没有归还上述借款的本金和利息，也没有办理房产证给其和李某4，只是将其和李某4备案到上述房产名下。2016年7月，寿宁县新城房地产有限公司以其和李某4签订商品房买卖合同后未付款为由向寿宁县人民法院起诉，之后其和李某4败诉了，而其和罗润镇联系，他也都不接电话。其是通过李某3介绍认识罗润镇的，他和罗润镇是朋友，他说罗润镇是寿宁地产公司的股东，因为开发房地产项目急需资金，又说他那边房产很多，借款也有保障，所以通过他介绍，其和李某4才会借钱给罗润镇。因为当时罗润镇说急需用钱，其就先打钱给他，到后来补签了借款协议。 集资参与人郑某2还提供了《借款协议书》、银行流水、《合作协议书》、《商品房买卖合同》、商品房购销合同备案一览表、民事判决书等证据来证实自己的主张。 12、集资参与人许某1的陈述证实，2011年，其通过刘某介绍认识罗润镇，之后其和罗润镇之间没有任何业务关系，2011年11月，罗润镇当面向其提出借款100万元用于周转，并确定每个月的利息按照4分利息结算，其在接触过程中觉得罗润镇人还可以，比较有实力，就答应借给他100万元。其通过自己尾号为7606的建行账户于2011年11月29日分两笔各48万元转给罗润镇，因为约定的利息是月息4分，所以100万元的借款其扣掉第一个月的利息4万元，就只汇给罗润镇96万元，罗润镇在其位于福州琴亭综合楼办公室给其写了借条。期间，罗润镇都有按期支付利息给其，2013年12月3日，罗润镇提出再借给他50万元用于周转，其考虑到罗润镇的信用很好，利息都有在支付，就答应再次借给罗润镇50万元，并于当天转账42万元至罗润镇的老婆林某1尾号为8718的银行账户中，约定的利息也是月息4分，因为之前的100万元借款罗润镇有欠其6万元的利息，加上50万借款的第一个月利息2万元，所以其就汇了42万元给罗润镇。上述借款都已经还清了。 13、集资参与人张某1的陈述证实，其系福建心连心投资有限公司法定代表人和实际控制人。2011年11月份，其朋友刘某告诉其，他的一个朋友因银行贷款期限快要到了，需要做“过桥”业务，之后刘某就把罗润镇带至其办公室，因其和刘某是很好的朋友加之当时其公司资金充足，于是就于2012年11月26日，借了1200万元人民币给罗润镇，口头约定利息为月息三分；第二笔借款为2012年12月，刘某与罗润镇告诉其，罗润镇还有其他银行贷款快要到期需要资金做银行贷款“过桥”，因之前借给罗润镇的1200万，罗润镇已归还了500万元再者出于对刘某的信任，其于2012年12月18日向罗瑞镇指定的林某1账户汇款人民币700万元，口头约定月息为三分，这两笔借款罗润镇都向其出具了借条。还有一笔是2012年12月20日，罗润镇告诉其，因为银行贷款“过桥”急用钱向其借50万元，其通过心连心公司账户向罗润镇指定的福州起烨贸易有限公司账户汇款50万元，这笔借款当时罗润没有向其出具借条，也是口头约定月息三分。上述1950万元借款，罗润镇归还了700万元本金和875万元利息。 2020年11月30日,张某1补充说明称,罗润镇在向其还款的过程中未使用银行承兑汇票。 集资参与人张某1还提供了借条、银行流水明细等证据来证实自己的主张。 14、集资参与人吕某1的陈述证实，其通过刘某介绍认识罗润镇。2013年底、2014年初，罗润镇在其位于福州市××路××室跟其说，他需要资金周转，出于多年朋友关系，其同意借钱给他。于是就通过其妻子李晓红尾号为6935的建行账户转款100万元给罗润镇，罗润镇当时在他的办公室里写了张借条给其，约定借款利息为两分一个月。后罗润镇于2014年6月12日汇款12万元到其妻子的账户后，就没有付给其任何利息。 2020年12月23日，吕某1补充说明，称其于2013年6月8日借款100万元给罗润镇，按月收益2%，2013年12月收到利息12万元，2014年收到利息12万元，合计收到罗润镇利息款24万元，以上款项均通过其爱人李晓红的银行卡转出、转入，除此之外未收到罗润镇以任何方式付给其的任何资金。至今为此，罗润镇仍欠其本金100万元及利息。 集资参与人吕某1还提供了借条等证据来证实自己的主张。 15、集资参与人陈某1的陈述证实，2012年，其因为罗润镇收购福州中燃经贸有限公司事宜认识罗润镇和罗某。2013年，罗某打电话给其，说罗润镇因为寿宁房地产项目需要几百万资金，能给三分利息，问其能不能借，罗某还说罗润镇很有实力，有琴亭综合楼办公室的收租权，收益很多，另外还有寿宁房地产项目，也很大，是很有实力的老板，钱放在他那里很安全，收益也很高，另外罗某还说罗润镇公司向银行贷款金额都很大，随便贷一笔都可以还上借款。后来，罗某又多次打电话给其，其就同意借款了。之后两笔借款情况也差不多，都是说罗润镇寿宁房地产项目、购买世贸天成房子有资金缺口，需要资金，在每笔借款的前一个星期左右，罗某会和其电话联系。其一共分三笔借了450万元给罗润镇，其中250万元是通过其个人银行账户直接汇给了罗润镇、林某1夫妇的账户，余下的200万是汇给了罗某个人账户，以上借款都有借条，其中前面两笔共250万是罗润镇、林某1夫妇写的借条，第三笔200万是罗某给其写的借条，但是这200万元罗润镇也承认钱是借给他，他在给其的还款协议书中确认总共借款金额本金450万元。这450万元罗润镇至今都还没还给其，但有向其支付部分利息。 集资参与人陈某1还提供了借款条、还利息协议、银行流水明细等证据证实自己的主张。 16、集资参与人朱某的陈述证实，2012年底，其通过李某3介绍认识了瑞鼎（福建）实业有限公司陈清俤，之后才接触到了瑞鼎实业公司，从而认识了时任瑞鼎实业公司董事长罗润镇。2013年2月，李某3找到其说，他的朋友罗润镇，在寿宁县做房地产开发，拖欠施工单位一笔工程款，年前正好需要资金周转，可以按照每天0.15%的利息回报给其，借款时间一个月。其同意后，李某3叫其到××路××号××大楼××楼××层罗润镇老婆林某1的办公室，商量借款事宜，最后罗润镇和林某1二人以寿宁县做房地产开发需要资金周转的名义向其借款，2013年1月底，其与罗润镇夫妇签订了一份借款协议，在2013年1月30日分两笔共计800万元汇入罗润镇的个人卡上，3月1日罗润镇还给其600万元，剩余的200万本金和利息罗润镇在之后的借款中扣除，2013年4月至2014年6月份，罗润镇又陆续以寿宁地产项目资金周转名义等借口向其借款，然后也有陆续还款一部分。其中，从2013年4月至2013年12月期间，其分多次一共借给罗润镇1300万元，每次借钱的理由都是寿宁房地产项目需要资金，2013年12月1日，罗润镇给其写了两张借条，总金额是1300万元，这两张借条就是2013年4月至2013年12月期间其多次借给罗润镇钱款的汇总。2013年12月，罗润镇找到其，说他在台江区××路××国际中心××层写字楼有4套房子，目前处于按揭状态，无法办理产权证，和其商量，如果其帮他把欠银行的400多万按揭贷款还清，他就能把该资产再抵押给银行，进行贷款，估计可以贷款1000万左右，贷款出来的钱他会用于归还之前欠其的部分借款。其相信了他，就又分两次给罗润镇打了500万元，之后罗润镇一直骗其贷款没有放下来。2014年春节前后，在其一直催促下，罗润镇称贷款下来，但只贷出了700万左右，其让他必须先把之前给他还按揭款的500万还给其，罗润镇说已经把钱用于地产项目了，没有钱还给其。到了2015年5月份，其通过朋友了解到，早在2014年1月左右，罗润镇就从农行鼓楼支行以该房产和其他抵押物贷出2100万。2014年3月，罗润镇告诉其，寿宁房地产项目开发贷款到期，且项目施工单位工程款也拖欠未付，希望其借款帮忙尽快完成地产工程项目，尽早验收并办出产权，以便及时归还其所有借款，其同意后，又给他汇了550万，同时又和对方签了两份借款协议，此后他还了50万。2014年6月，罗润镇又找其，称需要600万资金用于他为实际控制人的瑞鼎（福建）实业有限公司所在“厦门银行福州分行”的转贷，在银行放贷出来后即可还款，还说瑞鼎公司贷款不能逾期，否则将影响到未来寿宁房地产公司资产抵押贷款的贷款主体的银行资信。但2014年6月25日厦门银行将550万元转贷资金放出来后，罗润镇又称这笔贷款是通过恒实担保公司获得的，本次由于两家被担保企业违约未能如期归还贷款，款项已被厦门银行收贷，后在其催促下，罗润镇还了50万元。其和罗润镇的多次借款，借款协议都是在××路××号××大楼××楼签订的，有时候在8楼罗润镇的办公室，有时候在5楼林某1办公室，借款具体内容都是和罗润镇谈的，但对账都是和林某1对的。上述借款都有转账凭证，但是存在后面的借款金额中扣除前面欠款本息的情况，为了便于其和罗润镇之间的借款结算，其和罗润镇在2014年8月12日的时候签订了“罗润镇借款明细确认单”，其和罗润镇都签字确认，该确认单明确记载罗润镇欠其本金总额是2850万元。 2020年12月14日，朱某补充说明，称罗润镇关于以银行承兑汇票抵债的供述不是事实，实际情况是罗润镇、林某1公司与关联公司开立承兑汇票保证金业务，引荐其作为出资方，部分资金往来经由其、罗润镇、关联公司股东个人账户。其本人所借罗润镇、林某1夫妇2850万元本金，未有利息支付，2015年6月在报案前，有关所有本金及约定的资金占用费（利息），其本人与罗润镇、林某1夫妇有过确认，罗润镇本人也签字确认。 集资参与人朱某还提供了资金明细汇总表、借款明细确认单、借款协议、借条、收款收据、银行流水明细等证据来证实自己的主张。 17、集资参与人郑某1的陈述证实，2012年底，其在八方物流认识了李某3。2013年3月份的一天，其和李某3以及银行的几个人一起吃饭的时候，罗润镇有来了一下，但是其跟罗润镇没有任何业务往来。2013年3月底，李某3找到其，说他的朋友罗润镇在寿宁县做房地产开发，正好需要资金周转，需要借钱100万元，就周转几天，因为是李某3介绍的，而且李某3也口头给其做担保，其就同意了，之后李某3就把罗润镇尾号为8815的农行卡号发给其，其于2013年4月2日按这个卡号转了100万元。2013年4月7日，罗润镇通过银行连本带息转账给其。2013年4月底，李某3又给其打电话，说罗润镇那里需要资金周转，可以按照每月2.5分的利息向其借钱，让其再借钱给罗润镇，其因为手上刚好有闲钱，就同意了，并于2013年5月2日又转款160万元给罗润镇的农行卡，之后罗润镇自己打电话给其，说寿宁的房地产项目已经封顶了，正在办理房产证，就可以回收投资款和收益了，又向其借款35万元，说月底连160万的借款一并还给其，于是其在2013年5月20日再次转款35万元给罗润镇，以上共计借款195万元给罗润镇，罗润镇都出具了相应的借条给其。2013年4月至2015年7月2日，在其不断催促下，罗润镇陆续支付利息96.05万元给其。寿宁县新城房地产项目有实际实施，其和黄某2014年10月份左右实地考察的时候该项目已经建好了，但其通过工商的红盾网查询到，罗润镇在该项目中并没有股份。 集资参与人郑某1还提供了报案报告、银行流水明细、借条、还款承诺书等证据来证明自己的主张。 18、集资参与人陈某1的陈述证实，2011年，其将福州市鼓楼区××路××路××号××苑××＃××出租给罗润镇、林某1一家人，租期到2015年7月底，由于租期较长，其和罗润镇一家慢慢就认识了。2013年3月，罗润镇打电话给其丈夫说是想借一笔钱，利息会比银行利息高。其丈夫和其商量了一下，就一同到罗润镇位于五四路琴亭综合楼的办公室，罗润镇、林某1夫妇同时接待了其，罗润镇说他是寿宁新城房地产开发有限公司的股东，他们公司开发的“寿宁鳌阳镇东部新区”东方城房地产项目及他还有开担保公司、丽景大酒店等需要资金周转，向其借100万资金应急，利息按照1.8%给其。之后其同意借他50万，并于2013年4月1日通过其尾号为3937的工行账户转给林某1尾号为9515的农行账户50万。之后，罗润镇夫妇每个月向其支付利息至2014年3月，总共支付利息大约108000元，后来，他们就说资金紧张，停止向其支付利息了。后其多次找罗润镇夫妇要求还款均未果。2013年12月2日与2014年5月7日，罗润镇夫妇有通过其丈夫借款20万，还是以之前寿宁鳌阳镇东部新区东方城房地产项目及担保公司、丽景大酒店因资金周转的需要为由。这20万加上之前的50万共70万在2014年借给罗润镇夫妇至2015年6月份共收取了20万左右的利息，加上之前50万的借款，其有收取10万多的利息，所以共计收取30万左右的利息。2017年9月25日之后，其就无法联系上罗润镇夫妇了。 2020年12月14日，陈某1补充说明，称从2013年4月30日到2015年9月1日，林某1支付其利息共计307800元。 集资参与人陈某1还出具了借条、报案报告、银行转账记录等证据来证实自己的主张。 19、集资参与人李某5的陈述证实，2011年，其通过一个姓孙的朋友介绍认识了罗润镇，他当时正在装修五四北琴亭综合楼用于出租，其刚好需要办公场所，就租在琴亭综合楼，一来二去，就和罗润镇比较熟悉了。2012年12月，罗润镇找到其，说他是寿宁新城房地产开发有限公司的股东，他们公司开发的“寿宁鳌阳镇东部新区”东方城房地产项目拖欠施工单位一笔工程款，需资金周转，现向其借100万资金应急，并保证，等后面开发贷款下来，就还钱给其，借款期限约定一个月，利息按照4%给其。之后其就同意了，并于2012年12月21日通过其尾号为6880的建行账户转账给林某1尾号为8718的建行账户70万元，转账给罗润镇指定的上海庆军贸易发展有限公司30万元。2013年1月14日，罗润镇又跟其说，寿宁新城房地产开发有限公司项目开发贷款到期，且项目施工单位工程款也拖欠支付，希望其借款帮他尽快完成地产工程项目，尽早验收并办出产权，以便及时归还其所有借款，这次他又找其借60万，其再次同意了，并于2013年1月14日按照罗润镇的要求转给林某160万元。2014年1月，其了解到寿宁房地产项目工程主体完成竣工验收，部分资产可以开始办理产权证，且该楼盘也获得了银行抵押贷款，其多次与罗润镇夫妇交涉要求还款给其，但他们一直未还款给其，后其调取工商资料，发现罗润镇夫妇并非寿宁房地产公司的股东。罗润镇夫妇共陆续向其还款50万左右，其中有一部分是用免除租金方式支付的，不算利息还差其本金110万元。 2020年12月1日，李某5补充说明，称罗润镇于2012-2013年陆续向其借款共计290万元人民币，在此期间还款160万元人民币本金及利息，后有8个月的办公室租金用于抵扣支付其利息，这8个月利息计32000元（这部分利息不包含在之前偿还的160万元）。后于2015年5月开始，罗润镇就停止支付任何的利息和本金，至此罗润镇尚欠其130万元本金。后又于2020年12月25日再次补充说明，称罗润镇于2012年后开始向其借款290万元，后陆续还了130万左右（由于时间久远，未能收集到借款的凭证），至其报案前，罗润镇尚欠其本金160万。 集资参与人李某5还提供了报案材料、借款合同、催收逾期借款通知书、电子转账凭证、银行转账记录等证据来证明自己的主张。 20、福州市公安局经济犯罪侦查支队第二大队出具的接受证据材料清单、李某2等集资参与人借给被告人罗润镇的资金去向统计表、被告人罗润镇收到集资参与人款项后资金去向统计表、关于办理罗润镇非法吸收公众存款案提供法庭所需证据材料办理情况的函、被告人罗润镇民事诉讼材料、涉案公司、相关人员资金流水明细、寿宁地产相关材料、被告人罗润与王某、叶某1等人的合作协议书、写字楼租赁合同、房屋租赁合同、终止租赁协议书等书证。 21、辨认笔录：被告人罗润镇对借款协议、转账记录、借款情况表等的辨认。 22、罗平县公安局长底派出所出具的抓获经过、罗平县看守所出具的寄押证明证实，2019年5月3日11时20分，罗平县公安局长底派出所两位民警在云南省曲靖市罗平县××乡××道××村路口开展公开查缉中，在闵ＢＮＫ468的丰田越野车上抓获被福建省福州市××楼××镇；2019年5月3日，罗润镇被长底派出所民警送至罗平县看守所寄押，于2019年5月10日被福州市公安局华大派出所带走。 23、福州市公安局华大派出所派出所出具的被告人罗润镇的违法犯罪经历查询记录、户籍证明等其他证据材料。 （二）骗取贷款 （1）2009年3月，被告人罗润镇作为实际控制人在福州市鼓楼区××路××号琴亭综合楼成立福州鑫盛康贸易有限公司。2014年5月，被告人罗润镇在鑫盛康公司没有实际经营的情况下，以向福州拓闽贸易有限公司购买水泥为由，提供虚假的《水泥买卖合同》，分两次向中信银行仓山支行申请了两张银行承兑汇票，金额共计人民币1200万元，该笔贷款由福建省恒实担保股份有限公司提供保证担保并追加福建省中小企业信用再担保有限责任公司和被告人罗润镇的连带责任。2014年12月，被告人罗润镇为偿还鑫盛康公司之前承兑汇票的敞口，在鑫盛康公司没有实际经营的情况下，以向福州滕恩实业有限公司购买水泥为由，提供虚假的《水泥买卖合同》，向中国农业银行福州华林支行申请流动资金贷款，贷款金额为人民币2505万元，该笔贷款由福建丽景假日大酒店提供保证担保，被告人罗润镇本人及王某、林某1负连带责任。上述贷款，因被告人罗润镇无力还款，目前尚欠上述银行本金人民币3703.97万元。 （2）2011年5月，被告人罗润镇作为实际控制人在福州市鼓楼区××路××号××楼××层××室成立瑞鼎（福建）实业有限公司。2014年1月，被告人罗润镇在瑞鼎公司没有实际经营的情况下，以向申凯（福州）实业有限公司购买国产红麦、向福州协尔胜贸易有限公司购买淡水泵、增压机滤、齿轮泵为由，提供虚假的《购销合同》，以该公司名义向中国农业银行福州鼓楼支行申请共计人民币2108万元的流动资金贷款，上述贷款分别由福州闽鼎商贸有限公司提供担保责任并追加被告人罗润镇以及林某1、罗润锋、罗某和叶凌翔等人的连带责任。后因无力还款，目前尚欠银行本金人民币1757.95万元。 （3）2003年5月，被告人罗润镇作为实际控制人在福州市晋安区××路××楼××小区××号楼成立福州起烨贸易有限公司。2015年1月，被告人罗润镇在起烨公司没有实际经营的情况下，以向上海琳穆实业有限公司购买水泥需要资金为由，提供虚假的《水泥买卖合同》，以该公司名义向中国农业银行福州鼓楼支行申请共计人民币1995万元的流动资金贷款，该笔贷款由福州闽鼎商贸有限公司提供保证担保并追加被告人罗润镇以及林某1、陈龙仔的连带责任。后因无力还款，目前尚欠银行本金人民币1856.29万元。 （4）2007年6月，被告人罗润镇作为实际控制人在福州市鼓楼区××路××号琴亭综合楼成立福建宝航机电设备有限公司。2014年12月，被告人罗润镇在宝航公司没有实际经营的情况下，以向申凯（福州）实业有限公司、上海本福实业有限公司购买水泥为由，提供虚假的《水泥买卖合同》，以该公司名义向中国农业银行闽侯县支行申请人民币1300万元的流动资金贷款，该贷款由福建丽景假日大酒店有限公司提供担保，并由被告人罗润镇本人以及雷谢坤等人负连带责任。后因无力还款，已造成银行损失本金人民币1300万元。 （5）2009年2月，被告人罗润镇作为实际控制人在福州市鼓楼区××路××号琴亭综合楼成立福州拓闽贸易有限公司。2014年5月，被告人罗润镇在拓闽公司没有实际经营的情况下，以向福州起烨公司购买柴油发电机为由，提供虚假的《购销合同》，以该公司名义向中国建设银行闽侯县支行申请人民币744万元流动资金贷款，该笔贷款由福州闽鼎商贸有限公司提供连带担保责任。2014年12月，被告人罗润镇通过提供抵押物的方式多次向建行闽侯县支行申请流动资金贷款人民币650万元，上述贷款分别以被告人罗润镇所有的位于福州市晋安区××镇××路××号翠湖山庄175号楼、缪某、王赛梅所有的位于福安市南湖滨南路91幢5层Ｂ50单元房作为抵押。后因无力还款，已造成银行本金损失人民币1034.21万元。 2019年5月3日，被告人罗润镇在云南省曲靖市罗平县被公安局民警抓获。 上述事实有经庭审质证、确认的福州市公安局鼓楼分局协助查询财产通知书、涉案银行交易明细、福州市××楼经侦大队出具的涉案公司对公账户审计材料情况说明、福建征安会计师事务所审计说明材料、中国银行保险监督管理委员会福建监管局出具的涉嫌犯罪案件移送书、闽侯县公安局经济犯罪侦查大队出具的宝航机电需盖章资料清单、110份福建增值税专用发票、情况说明、对公账户流水、中信银行股份有限公司福州仓山支行出具的关于福州鑫盛康贸易有限公司贷款材料、贷款情况说明、对公活期账户明细、民事诉讼材料、执行材料、中国农业银行股份有限公司福州华林支行出具的关于福州鑫盛康贸易有限公司贷款材料、贷款情况报告、中国农业银行福建省分行营业部闽侯支行信贷运作档案资料、中国建设银行股份有限公司闽侯支行出具的贷款材料、说明函、闽鼎公司建行对公账户流水、拓闽公司建行对公账户流水、中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行关于瑞鼎（福建）实业有限公司、福州起烨贸易有限公司短期流动资金贷款信贷运作资料、贷款情况报告、福州拓闽贸易有限公司工商登记材料、福州闽鼎商贸有限公司工商登记材料、福州鑫盛康贸易有限公司工商登记材料、瑞鼎（福建）实业有限公司工商登记材料、福州起烨贸易有限公司工商登记资料、福建宝航机电设备有限公司工商材料、福州集升物业有限公司环球广场管理处出具的证明、福州腾恩实业有限公司工商材料、福州协尔胜贸易有限公司工商材料、申凯（福州）实业有限公司工商材料、福建省恒实担保股份有限公司工商材料、证人林某2、蒋某、蔡某、许某2、俞某、王某、叶某2、魏某1、魏某2、刘某、罗某、陈某1、郑某、陈某2、蔡某、邓某、缪某等人的证言、被告人罗润镇的供述与辩解、被告人罗润镇对涉案贷款合同、银行交易明细等材料的辨认、证人对被告人罗润镇的辨认等辨认笔录、罗平县看守所出具的寄押证明、云南省曲靖市罗平县公安局长底派出所出具的抓获经过等证据证实，足以认定。 （三）信用卡诈骗罪 2010年5月，被告人罗润镇向农业银行闽侯县支行申办一张卡号为4637××××4135信用卡，开通后进行透支消费，后于2015年7月开始逾期。截至2019年5月7日，该卡共透支本金人民币198963.09元，欠利息人民币200833.29元，滞纳金人民币11671.05元。其间，农业银行闽侯县支行多次催收超过三个月，被告人罗润镇改变联系方式，拒不归还所欠款息。2019年5月7日，被告人罗润镇还款人民币417567.43元，已还清所欠款项本息。 上述事实有经庭审质证、确认的闽侯县公安局经济犯罪侦查大队受案登记表、受案回执、立案决定书、接受证据材料清单、中国农业银行股份有限公司闽侯县支行出具的报案书、关于罗润镇贷记卡透支催收过程情况说明、信用卡申请资料、催收记录、消费记录、结清证明、证人程某、陈某3的证言、被告人罗润镇的供述与辩解、证人程某对被告人罗润镇的辨认等辨认笔录等证据证实，足以认定。 针对被告人及辩护人提出的辩解和辩护意见，根据在案的事实和证据，评判如下： 1、被告人罗润镇及其辩护人关于被告人罗润镇的行为并非非法吸收公众存款，而是正常的民间借贷的辩解及辩护意见，经查，被告人罗润镇为获取资金，通过采取提高利率的方式，经身边朋友介绍宣传，将大量的资金集中到自己手中，从而造成大量社会闲散资金失控，严重扰乱国家金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪，上述辩解与辩护意见与查明的事实不符，不予采纳。 2、关于本案非法吸收公众存款金额的认定问题：①关于集资参与人吕某1这一起，被告人罗润镇称曾以现金形式还款60万元给吕某1，但吕某1本人对此予以否认，且无其他证据佐证，故该60万元还款无法认定；②关于集资参与人张某1这一起，被告人罗润镇称曾以承兑汇票的方式还了500万元，但张某1对此予以否认，现亦无其他证据予以佐证，故无法认定被告人罗润镇通过承兑汇票还了500万元给张某1；③关于集资参与人蔡某1这一起，被告人罗润镇称借了100万元，还了145万元，但未能提供还款依据，根据在案证据，无法认定其实际还款金额为145万元；④关于集资参与人李某5这一起，被告人罗润镇称借了160万元，已还款50万元，还有部分以租金抵扣，集资参与人李某5原报案称借款160万元，已还款50万元，其中有一部分系以免除租金方式支付，不算利息罗润镇还差其本金110万元，后又补充说明，“被告人罗润镇于2012-2013年陆续向其借款共计290万元人民币，在此期间还款160万元人民币本金及利息，后有8个月的办公室租金用于抵扣支付其利息，这8个月利息计32000元（这部分利息不包含在之前偿还的160万元），至此罗润镇尚欠其130万元本金”。但集资参与人李某5未能提供相关的转账凭证来印证其之后的说明，且根据在案的催收逾期借款通知书，显示向被告人罗润镇催款的金额为人民币110万元，该金额能与被告人罗润镇的原供述及集资参与人李某5的原陈述相互印证，可予以采信，至于被告人罗润镇所称剩余款项已用租金抵扣结清以及集资参与人李某5所称被告人罗润镇尚欠其130万元本金的陈述，均无其他证据佐证，不予采信；⑤关于集资参与人许某1这一起，被告人罗润镇称借了150万元，还了330万元，但并无其还款330万元的凭证，故无法认定其还款金额为330万元；⑥关于集资参与人朱某这一起，被告人罗润镇承认借款协议系其本人所签，但辩称该借款协议并非其真实意思表示，经查，朱某与罗润镇之间资金往来频繁，二人均称曾有合作关系，因此仅凭银行流水无法判定具体借款及还款金额，但根据在案证据，被告人罗润镇分别于2014年8月12日、2015年8月3日与集资参与人朱某签署了借款明细确认单，虽被告人罗润镇辩称该确认单并非其真实意思表示，但其在事后并未采取任何救济措施，这份确认单经双方签字认可且有借款协议及收款收据予以印证，故采纳借款协议上认定的借款金额；⑦关于集资参与人李某2这一起，被告人罗润镇认为李某2从其处拿走的奔驰车价值人民币140多万、丰田锐志车价值人民币20多万、爱彼手表价值人民币16万多，其本人不认可李某2所称上述车辆和手表共计价值30万元，因目前未追回实物无法做估价认定，故从有利于被告人的角度出发，先对该30万元予以扣减，若被告人认为以上价格不合适，可另行通过其他方式来救济该部分权利；⑧关于集资参与人李某4、郑某2这一起，福州市中级人民法院已于2019年10月16日作出（2019）闽01民终7323号民事判决，因这部分借款，已通过民事诉讼的方式做了判决，该部分金额在本案中就不再重复判赔。综上，被告人罗润镇关于非法吸收公众存款金额的辩解，无事实依据，不予采纳。 本院认为，被告人罗润镇违反国家金融法律规定，通过他人介绍，向14名集资参与人吸收资金共计人民币8478万元，造成集资参与人实际损失人民币5514.835万元，数额巨大，又以欺骗手段多次骗取银行贷款，因无力偿还，尚欠银行本金人民币9652.42万元，情节严重，还以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定限额、规定期限透支后，经发卡银行催收仍不归还，透支金额达人民币198963.09元，数额较大，其行为已构成非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚。福州市鼓楼区人民检察院指控被告人罗润镇的罪名成立，但指控其犯非法吸收公众存款罪的金额有误，应予纠正。被告人罗润镇能如实供述自己的主要罪行，可以从轻处罚。关于信用卡诈骗部分，被告人罗润镇已还清银行的全部欠款及利息，可酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第一百七十五条之一第一款，第一百九十六条第一款、第二款，第六十七条第三款，第六十九条，第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人罗润镇犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年四个月，并处罚金人民币八万元，犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二十万元，犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币三十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月3日起至2028年5月2日止。罚金应于判决生效后三个月内交清。） 二、责令被告人罗润镇退赔各集资参与人人民币5007.335万元。（退赔清单附后） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  何丽丽 人民陪审员  孙学毅 人民陪审员  马爵明 二〇二一年一月十五日 书 记 员  陈婷婷 附本案判决依据的主要法律条文： 1、《中华人民共和国刑法》第一百七十六第一款 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 2、《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 3、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 4、《中华人民共和国刑法》第六十九条 判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 5、《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 6、《中华人民共和国刑法》第六十四条 犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。                                                                集资参与人退赔清单                               序号                       姓名                       投资 （万元）                       收回（万元）                       损失（万元）                               1                       李道连                       482.5                       70                       412.5                               2                       李舟                       710                       500                       210                               3                       黄胜波                       765                       153.925                       611.075                               4                       郑某1                       195                       96.05                       98.95                               5                       朱东胜                       2850                       81                       2769                               6                       郑某2             李某4                       507.5                       0                       507.5(已有生效民事判决，不再重复判赔）                               7                       李某5                       160                       50                       110                               8                       陈某1                       70                       30.78                       39.22                               9                       张某1                       1950                       1575                       375                               10                       吕某1                       100                       24                       76                               11                       陈某1                       450                       144.41                       305.59                               12                       蔡某1                       100                       已还清                       0                               13                       许某1                       138                       已还清                       0                               总计                                               8478                       2963.165                       5007.335（已扣除507.5）