湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0602民初4310号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行，住所地：岳阳市岳阳楼区巴陵中路**。 负责人：郑精兵，行长。 委托诉讼代理人：李寒冬，男，汉族，1980年10月26日出生，住岳阳市岳阳楼区，系原告公司员工。 委托诉讼代理人：杨汶，男，1982年7月12日出生，汉族，住岳阳市岳阳楼区，系原告公司员工。 被告:刘桂香，女，1962年8月25日出生，汉族，户籍所在地湖南省华容县。 被告：周海波，男，1961年6月28日出生，汉族，户籍所在地湖南省华容县。 被告：金桂红，女，1966年6月16日出生，汉族，户籍所在地及住所地湖南省岳阳市岳阳楼区。 被告：瞿练文，男，1966年12月18日出生，汉族，户籍所在地及住所地湖南省岳阳市岳阳楼区。 被告：王顺，女，1978年3月14日出生，汉族，住，住所地湖南省岳阳市岳阳楼区/div> 被告：田贵军，男，1975年8月10日出生，汉族，住，住所地湖南省岳阳市岳阳楼区/div> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称邮储银行岳阳分行）与被告刘桂香、周海波、金桂红、瞿练文、王顺、田贵军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行岳阳分行的委托诉讼代理人李寒冬、被告金桂红、瞿练文、王顺、田贵军到庭参加诉讼。被告刘桂香、周海波经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行岳阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告刘桂香、周海波立即清偿贷款本金93981.41元、利息及罚息134580.99元，合计228562.4元（计算至2020年6月8日，剩余利息及罚息计算至清偿之日止）；并从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；2、请求判令六被告相互之间承担无限连带清偿责任；3、请求判令六被告共同承担本案诉讼费、财产保全费、公告费等相关实现债权的费用。事实和理由：2010年4月20日，被告刘桂香、周海波、金桂红、瞿练文、王顺、田贵军六人自愿组成联保小组，签订了《小额贷款联保协议书》，六人相互之间对贷款承担无限连带责任。分别与原告签订了《小额贷款借款合同》，刘桂香贷款10万元，借款期限为1年。被告刘桂香、周海波贷款截止2020年6月8日仍处于逾期状态，共计拖欠原告本金93981.41元、利息及罚息134580.99元，合计228562.4元。原告多次催收未果。根据《小额贷款联保协议书》第五条及第六条条款，被告刘桂香、周海波、金桂红、瞿练文、王顺、田贵军六人互相承担连带责任担保，被告的保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用，由此被告需共同承担本案发生的所有费用。为维护原告的债权，特提起诉讼。 被告金桂红、瞿练文共同答辩称：诉争贷款是否偿还答辩人不清楚，答辩人并未收到被答辩人的催收信息，被答辩人对贷款异常从未向答辩人提醒过。 被告王顺、田贵军共同答辩称：被告刘桂香、周海波作为借款人，债权债务早已超过诉讼时效，且答辩人的保证责任也已经超过保证期间，依法不应当再承担保证责任；答辩人田贵军不是保证合同的当事人，不是本案的适格被告。 被告刘桂香、周海波未答辩。 查明的事实 2010年4月20日，被告刘桂香、王顺、金桂红三人作为乙方与原告邮储银行岳阳分行（甲方）签订《商户联保协议书》，约定的主要内容为“第一条：乙方成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选刘桂香为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责通知并召集小组成员参加小组会议，组织、配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。第二条：从2010年4月20日起至2012年4月20日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币（大写）壹拾万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。借款合同有效期内，借款利率保持不变。第五条：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条第（二）项：保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期的，保证人继续承担保证责任，保证期间顺延至展期贷款到期后二年；第（三）项：保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；第（四）项：不论借款用于何种用途，均不影响保证人承担连带保证责任；第（五）项：因借款人违反借款合同，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，保证人承担连带保证责任。协议书落款部分分别盖有原告中国邮政储蓄银行有限责任公司岳阳市分行印章及被告刘桂香、王顺、金桂红的签字。2011年7月1日，被告刘桂香与原告邮储银行岳阳分行签订《小额联保借款合同》，主要内容为被告刘桂香向原告贷款10万元，借款期限为9个月，年利率14.4%，未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收100%的罚息。被告刘桂香、周海波共同在借款合同上签字确认。原告邮储银行岳阳分行于同日向被告刘桂香在邮政储蓄银行的账户内发放了10万元贷款，被告刘桂香、周海波共同在原告提供的借款（手工）借据上进行了签字确认。之后被告刘桂香未按期还贷，截止2020年6月8日，被告刘桂香共计拖欠原告贷款本金93981.41元、利息及罚息134580.99元，合计228562.4元。原告邮储银行岳阳分行因催讨未果，期间于2017年4月17日在洞庭之声报上进行公告催收，最终向本院提起诉讼。 判决的理由与结果 本院认为：原告邮储银行岳阳分行与被告刘桂香、周海波所签订的《小额联保借款合同》以及与被告王顺、金桂红、刘桂红所签订的《商户联保协议书》均系当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效，对原、被告双方均具有法律约束力。根据庭审查明的事实，案涉《小额联保借款合同》的签订时间及原告邮储银行岳阳分行向被告刘桂香、周海波付款的时间为2011年7月1日，借款期限为9个月，则根据《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条之规定，原告邮储银行岳阳分行请求人民法院保护债权的诉讼时效期间为2年即至2014年4月1日，故原告于2017年7月1日通过登报形式进行公告催收的行为因已过诉讼时效期间而不产生诉讼时效中断的效力，故对被告王顺、田贵军所主张的本案债权请求权已过诉讼时效的抗辩意见，本院予以支持。此外，案涉《商户联保协议书》第六条第(二)项所约定的保证期间为自借款之日起至借款到期后二年，即保证期间为2011年7月1日起至2014年4月1日，因原告邮储银行未举证证明在上述保证期间向保证人王顺、金桂红主张承担保证责任，故保证人即被告王顺、金桂红可依法免除保证责任，无需承担连带还款责任。被告瞿练文、田贵军并未在《商户联保协议书》上签字，不是案涉贷款的担保人，亦无需承担担保责任。被告刘桂香、周海波经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。 据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条，《中华人民共和国合同法》第四十四条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行的诉讼请求。 案件受理费4185元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审 判 长  肖冰峰 人民陪审员  何劲松 人民陪审员  谭军觉 二〇二〇年十一月十九日 书 记 员  黄 莹