北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0108民初15672号原告：交通银行股份有限公司北京公主坟支行，住所地北京市海淀区复兴路**华鹰大厦**。负责人：苏鹏，行长。委托诉讼代理人：张红艳，北京市经纬律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛洁，北京市经纬律师事务所律师。被告：王宝娟（李三兵之妻，兼李三兵委托诉讼代理人），女，1987年4月29日出生，汉族，住河北省，公民身份号码：×××。被告：李三兵，男，1980年3月13日出生，汉族，住河北省，公民身份号码：×××。原告交通银行股份有限公司北京公主坟支行（以下简称交行公主坟支行）与被告王宝娟、李三兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告交行公主坟支行的委托诉讼代理人张红艳、被告王宝娟（兼李三兵委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。交行公主坟支行向本院提出诉讼请求：1.王宝娟、李三兵向交行公主坟支行偿还借款本金460402.6元及截至2021年1月18日的利息、罚息、复利43224.12元，并支付上述本息自2021年1月19日起至付清之日止的罚息、复利（按合同约定的逾期贷款罚息利率计算）；2.交行公主坟支行有权以王宝娟名下位于北京市朝阳区北苑东路x号院x号楼x层x房屋实现抵押权所得价款优先受偿；3.本案诉讼费、保全费由王宝娟、李三兵承担。事实及理由：王宝娟为购买北京市朝阳区北苑东路x号院x号楼x层x房屋，向交行公主坟支行申请贷款。2014年10月22日，交行公主坟支行与王宝娟、北京第六大洲房地产开发有限公司签订了编号为xxx的《个人房产抵押贷款合同》。《个人房产抵押贷款合同》约定：交行公主坟支行向王宝娟提供贷款850000元，用于其购买北京市朝阳区北苑东路x号院x号楼x层x房屋，贷款期限120个月，自放款日起计，贷款月利率为6.004166‰，该利率系中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%，王宝娟选择等额本金还款法，按月还款，还款日为放款日的对应日。王宝娟如违反《个人房产抵押贷款合同》约定，交行公主坟支行有权单方面宣布《个人房产抵押贷款合同》项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求王宝娟立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。交行公主坟支行还有权按逾期贷款的罚息利率，即按《个人房产抵押贷款合同》约定利率上浮50%，计收利息，并对应付未付利息计收复利。王宝娟同时还应当承担交行公主坟支行为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。《个人房产抵押贷款合同》同时约定，王宝娟以名下位于北京市朝阳区北苑东路x号院x号楼x层x房屋为交行公主坟支行在《个人房产抵押贷款合同》项下债权提供抵押担保，抵押担保的范围为《个人房产抵押贷款合同》项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。抵押物北京市朝阳区北苑东路x号院x号楼x层x房屋的抵押登记手续已经办理完毕，房屋抵押权人交行公主坟支行已取得编号为xxx号不动产登记证明。《个人房产抵押贷款合同》签订后，交行公主坟支行向王宝娟发放了全部贷款850000元，履行了《个人房产抵押贷款合同》约定的义务，但王宝娟自2019年7月至今，未按合同约定履行还款义务，虽经交行公主坟支行多次催要，但均未果。王宝娟、李三兵系夫妻关系，李三兵需对夫妻共同债务承担共同还款责任。故交行公主坟支行诉至法院。王宝娟、李三兵答辩称：对交行公主坟支行主张的借款及欠款情况均无异议，王宝娟同意还款，李三兵不同意承担还款责任，当时买房的手续都是王宝娟办的，涉案房产也在王宝娟名下，与李三兵无关。同意交行公主坟支行实现抵押权。交行公主坟支行围绕诉讼请求依法提交了证据，王宝娟、李三兵未提交证据。王宝娟、李三兵对交行公主坟支行提交的证据均未提出异议。本院经审查认为交行公主坟支行提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王宝娟与李三兵于2013年8月16日登记结婚。王宝娟、李三兵因购房向交行公主坟支行提交《交通银行个人贷款申请表》，申请向交行公主坟支行借款，借款金额为850000元；借款期限为120月，用途为用于购房。2014年10月22日，王宝娟（借款人）与交行公主坟支行（贷款人）签订《个人房产抵押贷款合同》（合同编号：xxx）。合同约定，借款人购买商品房并以该房屋向贷款人申请个人房产抵押贷款。借款人所购房屋为商业用房，坐落为朝阳区来广营乡清河营村（x号地）x地块x座办公楼x层x，购房总价1706398元，贷款金额为850000元，贷款期限为120月，贷款利率为月利率6.004166‰，该利率系中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%，遇人民银行调整后的基准利率为浮动利率的自贷款实际发放日起，每满年的当日为合同利率调整日；借款人以月为一期，首期自放款日起计算；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；合同项下贷款的支付方式为贷款人受托支付，借款人委托贷款人在贷款发放后，将贷款资金以借款人购房款名义从放款账户支付至下述账户：收款人北京第六大洲房地产开发有限公司，账号×××，开户行：中信银行北京崇文支行。借款人选择等额本金还款法，每期偿还贷款本金7083.33元，本息按期支付，还款日为放款日的对应日。贷款发放后，如遇人民银行贷款基准利率被取消的，双方应就贷款利率另行协商，但调整后的利率不低于当时适用的利率，在约定期限内未就调整后的利率达成一致的，贷款人有权宣布合同项下贷款全部提前到期。借款人应按合同约定的时间、金额和币种偿还合同项下的贷款本金并支付利息，如借款人违反合同的约定，视为合同的“提前到期事件”，贷款人有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。合同约定，合同项下抵押物为位于朝阳区来广营乡清河营村（x号地）x地块x座办公楼x层x的房屋，抵押担保的范围为合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款，或贷款人依本合同约定宣布贷款全部提前到期或借款人的行为足以使抵押物的价值减少，且未按贷款人请求恢复原状或另行提供担保的，贷款人有权按照法律规定的方式处理抵押物。李三兵在共有人处签字，同意以所购房屋为交行公主坟支行在合同项下债权提供抵押担保。李三兵在合同尾部个人信用信息查询授权条款（适用于借款人的配偶）处签名。合同还约定了其他内容。2016年11月10日，交行公主坟支行就王宝娟购买的上述房产即其名下位于北京市朝阳区北苑东路x号院x号楼x层x房产办理了抵押登记，取得了xxx号不动产登记证明，该证明载明抵押权种类为一般抵押，被担保数额为850000元，债务履行期限为120个月。2014年11月28日，交行公主坟支行经审批向王宝娟发放贷款850000元，并向王宝娟出具借款凭证。借款凭证载明借款人为王宝娟，借款金额为850000元，利率为5.6375‰，起息日为2014年11月28日，借款用途为个人商铺贷款。2019年7月起，王宝娟未按合同约定履行还款义务。截止至2021年1月18日，王宝娟尚欠交行公主坟支行贷款本金460402.6元及利息32356.87元、罚息8049.29元、复利2817.96元。审理中，交行公主坟支行主张其有权按照合同约定宣布贷款提前到期，但未提交其于起诉前已向王宝娟有效送达宣布贷款提前到期通知的相应证据。交行公主坟支行向本院提起本案诉讼后，本院以邮寄送达方式向王宝娟送达本案起诉材料，王宝娟于2020年7月31日签收邮件。上述事实，有当事人提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：王宝娟、李三兵因购房向交行公主坟支行提交的《交通银行个人贷款申请表》、王宝娟与交行公主坟支行签订的《个人房产抵押贷款合同》均系当事人之间的真实意思表示，且其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。交行公主坟支行已依约履行了放款义务，王宝娟亦应履行相应还款义务。王宝娟自2019年7月起未按约定履行还款义务，已违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。交行公主坟支行有权依据合同约定宣布贷款提前到期，因交行公主坟支行未提交有效证据证明其已向王宝娟有效送达提前到期通知，故应以本院向其有效送达起诉材料之日2020年7月31日作为贷款提前到期日，自该日起，交行公主坟支行有权按照合同约定的标准以全部欠款为基数计收逾期罚息及复利。交行公主坟支行要求王宝娟偿还剩余贷款本金460402.6元并支付相应利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，故本院予以支持。关于抵押一节，双方就王宝娟提供的抵押房产办理了抵押登记，交行公主坟支行系涉案抵押物的抵押权人，其对该涉案抵押物实现抵押权所得价款享有优先受偿权，故本院对交行公主坟支行要求确认其优先受偿权的诉讼请求予以支持。关于李三兵的还款义务一节，王宝娟、李三兵辩称李三兵不应承担还款责任。本案所涉贷款系王宝娟、李三兵为购房所申请的贷款，贷款用于家庭共同生活，李三兵对于借款及抵押亦均知情，涉案债务应为王宝娟、李三兵的夫妻共同债务，故对于交行公主坟支行要求李三兵与王宝娟共同偿还以上债务的诉讼请求，本院予以支持，对王宝娟、李三兵的上述抗辩意见不予采信。综上所述，本院依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、王宝娟、李三兵于本判决生效后十日内向交通银行股份有限公司北京公主坟支行偿还贷款本金460402.6元并支付利息、罚息、复利（截至2021年1月18日的利息、罚息、复利为43224.12元，自2021年1月19日起至还清之日止的罚息、复利按照《个人房产抵押贷款合同》约定的标准计算）；二、交通银行股份有限公司北京公主坟支行有权以王宝娟名下位于北京市朝阳区北苑东路x号院x号楼x层x房产实现抵押权所得价款在上述第一项确定的债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8333元、保全费2864元（交通银行股份有限公司北京公主坟支行均已预交），均由王宝娟、李三兵负担，均于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈平二〇二一年一月十八日书记员  刘鸽