上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0110民初17881号原告：中国大地财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市虹口区。负责人：刘波，经理。委托诉讼代理人：程茜茜，上海融力天闻律师事务所律师。被告：金舜杰，男，1982年10月9日生，汉族，住上海市杨浦区。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司与被告金舜杰保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，根据《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》的规定，依法适用简易程序，并于2021年1月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人程茜茜到庭参加诉讼。被告金舜杰经公告送达诉状副本及开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告已付代偿款89,622.69元；2.判令被告支付原告未付保费4,316.53元；3.判令被告支付原告以93,939.22元为基数，自2020年4月26日起至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)四倍计算的违约金。事实与理由：被告于2018年9月4日在“大地时代”APP上申请并签署《中国大地保险投保申请、资信查询授权书》。次日，原告出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》(以下简称《保险单》)，被告签名确认。该《保险单》约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司上海期交所支行(以下简称光大银行上海期交所支行)；保险金额为178,350元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；缴纳日期为约定扣款之日；每月保费率为0.8%，每月保险费为1200元；投保人拖欠任何一期贷款达80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被告保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30；等等。被告与光大银行上海期交所支行于2018年9月6日签订《个人贷款合同(无担保条款)》，约定：光大银行上海期交所支行同意向被告发放大地个人小额信用贷款，贷款金额150,000元；贷款期限36个月，自2018年9月6日起至2021年9月6日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，首期执行贷款年利率7.6%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；被告选择等额还本付息的还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期偿还；等等。另，被告向原告出具《授权委托书(理赔后相关费用扣取)》，载明：本人已于2018年9月5日与中国光大银行签订个人贷款合同。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向贵司投保了保证保险。贵司对借款合同项下的贷款本息进行理赔后，本人特授权贵司从本人在中国光大银行开立的个人账户中扣除本人应向贵司归还的全部款项。贵司可以凭本授权委托书与中国光大银行订立代为划扣上述款项的协议。本授权委托书自本人签字之日起生效，有效期至本人应向贵司归还的全部款项(包括贵司已赔付的贷款本息、各项手续费、罚息、复利、滞纳金及本人应向贵公司支付的未付保费和其他任何款项)结清之日止。……。被告还向中国光大银行出具《授权委托书(代扣保费)》，载明：本人已于2018年9月5日与贵行签订《个人贷款合同》。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向大地财产保险股份有限公司上海分公司投保了保证保险。本人现委托贵行在保险单约定的缴费日期当日从本人在贵行开立的个人账户中将保单项下的保险费划至大地财产保险股份有限公司账户。如本人账户余额不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败的，贵行可在本人账户余额大于0元时自动补充扣划。若本人提前结清全部款项，本人委托贵行从本人账户中将本人截止至提前还款日的未缴保费扣划至大地财产保险股份有限公司的上述账户，未缴保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。……。同日，光大银行上海期交所支行向被告发放贷款150,000元。被告自2020年2月6日起再未还本付息。被告于2020年2月6日实付保费43.47元，之后再未缴纳保费，截止2020年4月26日被告未付保费4316.53元。原告于2020年4月26日为原告向光大银行上海期交所支行支付代偿款89,622.69元。光大银行上海期交所支行于2020年5月19日出具《代偿债务与权益转让确认书》，原告取得向被告代位求偿的权利。被告金舜杰未到庭应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据材料。鉴于被告未到庭，本院对原告提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。经审理查明，确认原告所述事实属实。本院认为，被告因向光大银行上海期交所支行借款而在原告处投保了保证保险，被保险人为光大银行上海期交所支行。原、被告之间的保证保险合同关系合法有效，受法律保护。原告承保后，被告收到光大银行上海期交所支行发放的贷款，被告理应按照保险单载明的金额按月向原告支付保险费。被告向光大银行上海期交所支行借款后，自2020年2月6日起未能按约偿还借款本息，至2020年4月26日被告拖欠贷款达到80天(不含)，原告根据保证保险合同向被保险人履行了代偿义务，取得了向被告追偿的权利。原告有权要求被告自理赔之日起承担逾期还款的违约责任，因保险单中对于逾期还款的违约责任作出了约定，现原告主动调整按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)四倍的标准计算违约金，未超过双方约定和法律规定，本院予以支持。被告未到庭应诉答辩，视为其放弃行使答辩权等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告金舜杰应于本判决生效之日起十日内归还原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司代偿款89,622.69元；二、被告金舜杰应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司保险费4,316.53元；三、被告金舜杰应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司以尚欠全部款项93,939.22元为基数，自2020年4月26日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)四倍计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2148元，减半收取计1074元，由被告金舜杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 王    冰二〇二一年一月二十六日书记员 沈佳越邹瑞玥附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。二、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。三、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……五、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。