湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘0602民初8058号 原告：中国建设银行股份有限公司岳阳市分行，住所地岳阳市岳阳楼区南湖大道310号。 主要负责人：李勇军，行长。 委托诉讼代理人：谭劲松，湖南人和人（岳阳）律师事务所律师。 被告：吴成丽，女，1984年10月9日出生，汉族，住岳阳市云溪区。 被告：关健，男，1976年6月20日出生，汉族，住北京市。 被告：岳阳财信华日置业有限公司，住所地岳阳市岳阳楼区巴陵东路80号巴陵1号营销中心。 法定代表人：阳德元。 委托诉讼代理人：刘侃，湖南巴陵律师事务所律师。 委托诉讼代理人：江爽，湖南巴陵律师事务所实习律师。 原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称建设银行岳阳分行）与被告吴成丽、关健、岳阳财信华日置业有限公司（以下简称财信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告建设银行岳阳分行的委托诉讼代理人谭劲松，被告财信公司的委托诉讼代理人刘侃、江爽到庭参加了诉讼。被告吴成丽、关健经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行岳阳分行的诉讼请求为：1、解除原告与被告吴成丽、关健签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告吴成丽、关健偿还原告借款本金269819.69元，利息和罚息21793.86元（利息、罚息计算至2020年8月19日），并支付此后至全部清偿日止的利息、罚息；3、判令被告吴成丽、关健承担原告为实现上述债权所支出的律师费12539元及公告费900元等费用；4、判令被告财信公司对上述债务承担连带清偿责任；5、判令原告对坐落于岳阳市巴陵东路烟草公司斜对面巴陵壹号第13幢23层2322号抵押房产享有优先受偿权；6、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2012年6月26日，原告与吴成丽、关健签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告吴成丽、关健提供35万元借款用于购房，并用该特定房屋作为向原告借款的抵押担保，被告财信公司为该笔借款提供连带保证。合同签订后，原告按约定发放了贷款，但被告吴成丽、关健并未按照合同约定偿还借款本息。原告多次要求被告归还借款本息未果，遂诉至法院。 被告吴成丽、关健未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。 被告财信公司辩称，1、原告所述部分情况与事实不符，连带责任保证期间已经过，该公司无需承担担保责任，原告针对该公司的诉讼请求应予驳回。2、被告吴成丽、关健已用房产为借款进行了担保，且该抵押财产足以清偿涉案借款。3、本案系金融借款合同纠纷，吴成丽、关健系合同一方当事人，系逾期还款的过错方，应承担原告为实现债权所支出的一系列费用及本案诉讼费，以上费用与该公司无关。 经审理查明： 被告吴成丽与关健系夫妻关系。2012年5月30日，吴成丽、关健购买位于岳阳市岳阳楼区××社区××号××幢××层××号房屋，于2013年7月18日取得了不动产权证，证号为岳房权证岳阳楼区字第3××5号，由吴成丽、关健共同共有。 2012年6月27日，被告吴成丽、关健（借款人），财信公司（保证人）与原告建设银行岳阳分行（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定吴成丽向建设银行岳阳分行借款35万元用于购买上述房屋，借期240个月，自2012年6月27日至2032年6月27日止;贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；采用等额本息还款方法；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款，原告有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，罚息利率为借款利率上浮50%；借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；借款人将上述购买的房产抵押给原告，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围包括借款合同所列的借款本金、利息(含复利和罚息)以及原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、公告费、邮寄费等)；财信公司对上述借款承担连带责任保证，保证范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同还对其他事项进行了约定。 2012年7月23日，被告将上述抵押房产办理了预购商品房抵押权预告登记。次日，原告按约定发放了贷款本金35万元。合同履行期间，吴成丽未按约履行还款义务，截止2020年8月19日，吴成丽拖欠原告借款本金269819.69元、利息19511.25元、罚息2282.61元。 原告建设银行岳阳分行为追索债权，与湖南人和人（岳阳）律师事务所签订个人类贷款委外诉讼协议，约定原告委托湖南人和人（岳阳）律师事务所通过诉讼方式进行个人类贷款欠款催收，律所实行全风险代理，经审理确认双方债权债务关系并进入强制执行程序收回现金的，有抵押担保传统个贷类业务案件代理费按诉讼标的金额的4.3%计算，无抵押担保新型个人快贷类业务案件按5.2%计算。 另查明，被告已于2013年11月7日就涉案房产办理了抵押登记手续，抵押权人为原告，抵押不动产证明号为098636号。 本院认为，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应严格履行各自的义务。合同签订后，原告已按约履行发放贷款的义务，被告吴成丽、关健未按照约定及时偿还借款本金及利息，已构成违约，原告有权提前收贷并要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、逾期利息和其他费用。原告主张截至2020年8月19日被告吴成丽尚欠本金269819.69元、利息和罚息合计21793.86元，被告吴成丽、关健经本院合法传唤不到庭，视为对自身权利的放弃，应当承担举证不能的责任，对原告要求被告吴成丽、关健共同偿还上述款项的请求，予以支持，此后至债务清偿之日止的逾期利息按合同约定支付。原告为实现债权委托律师事务所催收，被告吴成丽、关健应当依约承担合理的律师代理费，结合本案的难易程度、律师付出的劳动以及本地经济发展水平，本院将律师代理费酌情调整为9000元，对超出部分不予支持。因被告吴成丽、关健以涉案房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告作为抵押权人对该抵押房产在上述债权范围内享有优先受偿权。原告主张的公告费未实际发生，不予支持。对于财信公司应否就上述债务向原告承担连带清偿责任，根据双方合同约定财信公司就涉案债务向原告提供的是阶段性保证，设立的初衷是为了降低原告因不动产预告抵押权无法实现而导致的债权清偿风险，督促开发商及时完成项目开发建设，积极协助办理产权转移登记手续。而本案所涉抵押房产产权转移登记和正式抵押登记手续均已办妥，财信公司不存在怠于履责情形，原告可就涉案抵押房产依法变价所得款项享有优先受偿权，不动产抵押权已获得保障，原告又要求财信公司承担连带保证责任，显然与阶段性保证合同的本意不符，应当认定阶段性保证的合同目的已经实现，故财信公司的阶段性保证责任应予免除，对原告要求财信公司承担连带担保责任，不予支持。原告主张的公告费未实际发生，不予支持。 据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行与被告吴成丽、关健签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、由被告吴成丽、关健共同偿还原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行截至2020年8月19日的借款本金269819.69元、利息和逾期利息21793.86元，自2020年8月20日至实际清偿之日止的逾期利息按合同约定支付。 三、由被告吴成丽、关健共同支付原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行为实现债权而产生的律师费9000元。 上述应支付的款项当事人应在本判决生效后十日内履行，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行对被告吴成丽、关健名下位于岳阳市岳阳楼区××社区××号××幢××层××号房产［不动产证号为岳房权证岳阳楼区字第3××5号］在上述债权范围内享有优先受偿权。 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行的其他诉讼请求。 案件受理费减半收取2938元，由被告吴成丽、关健共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  卫洋 二〇二〇年十二月五日 书记员  李佳