河北省磁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0427民初165号 原告：顾海波，男，1985年7月15日出生，汉族，住河北省邯郸冀南新区。 委托诉讼代理人：耿同，男，住邯郸冀南新区，邯郸冀南新区村民委员会推荐。 被告：郭志全，男，1982年10月12日出生，汉族，住邯郸市磁县。 被告：李秀敏，女，1980年6月4日出生，汉族，住邯郸市磁县。 原告顾海波与被告郭志全、李秀敏民间借贷纠纷一案，顾海波于2019年7月25日向本院起诉后，本院依法对其进行了诉前调解，后调解不成，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告顾海波的委托诉讼代理人耿同到庭参加诉讼，被告郭志全、李秀敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 顾海波向本院提出诉讼请求：1.判令郭志全、李秀敏偿还借款本金80000元及付清款之日止的利息、逾期利息和罚息；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年5月18日，郭志全、李秀敏通过温州翼龙贷经济信息咨询有限公司运营的翼龙贷网借款80000元，借款期限12个月，并签订了《网络借款电子借条》,年利率为18%,违约金为日万分之五，现要求按照年利率24%计算。借款到期后，被告未能还款，温州翼龙贷经济信息咨询有限公司将该笔债权收购并转让给顾海波。顾海波取得债权后，向被告追要未果，故诉至法院。 郭志全、李秀敏未作答辩。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。郭志全与李秀敏系夫妻关系。2015年5月11日，郭志全与李秀敏向翼龙贷出具借款承诺书，该承诺书载明：按照翼龙贷网生成的电子借条约定时间，履行还款义务，发生违约，愿意承担未还本金日万分之五的罚息，未还本金1%的催收费及超期利息，落款本人签名并摁手印处有郭志全签名捺印，直系亲属签字并摁手印处有李秀敏签名捺印。同日，郭志全和李秀敏在翼龙贷网邯郸运营中心提供的贷款收费明细表上签名捺印，该明细表载明：家访费50元，身份认证费10元，线上平台成交服务费为借款金额的6%，借款成功后从借款中扣除；视频认证费5元，前期充值网上扣除；线下综合服务费为借款金额的3%，标满审核通过后收取。2015年5月18日，郭志全通过翼龙贷平台与*庆华等4人签订《网络借款电子借条》，被告郭志全借用*庆华等4人共计80000元。该网络借款电子借条载明：贷出方：*庆华等4人，借入方：郭志全，管理方：温州翼龙贷经济信息咨询有限公司，借款金额80000元，借款日期：2015年5月18日至2016年5月17日，借款利率：年利率18％，每月偿还利息1200元，借入方向管理方支付平台成交服务费用，借入方和管理方协商一致可以调整平台服务费用，借入方逾期还款3天管理方收取催收费，当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知，如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购，郭志全和李秀敏二人在该电子借条上签名捺印。签订上述手续后，翼龙贷公司按约定扣除各项费用后向郭志全银行账户转款75016元。借款后，郭志全按照约定通过银行转账偿还了10期每期1200元的借款利息，剩余借款本息至今未还。2019年5月15日，温州翼龙贷经济信息咨询有限公司与顾海波签订债权转让协议，并出具债权收购证明和债权转让及还款通知书，将该债权收购并转让给顾海波，并通过短信通知郭志全预留手机号上。 本院认为，债务应当清偿，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中郭志全通过翼龙贷与贷出方*庆华等4人、管理人温州翼龙贷经济信息咨询有限公司签订的《网络借款电子借条》、《借款承诺书》系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。签订《网络借款电子借条》后翼龙贷公司按约定促成*庆华等4人履行了借款义务，郭志全应当按照合同约定按时偿还借款，但实际向郭志全转款数额为75016元，出借人预扣款项没有法律依据，借款数额应认定为75016元。郭志全未按合同约定清偿借款本息，违反了合同约定。借款期限内郭志全按借款本金80000元每月偿还利息1200元，超过了按实际借款本金计算的利息，每月多超还的部分应折抵本金。据此，应根据偿还利息的时段分段进行计算郭志全尚欠本金数额，即：第一个月按借款本金75016元年利率18%计算应偿还利息1125.24元（75016元×18%÷12），多偿还74.76元（1200元-1125.24元），应折抵本金，尚欠本金为74941.24元（75016元-74.76元）；第二个月按借款本金74941.24元年利率18%计算应偿还利息1124.12元（74941.24元×18%÷12），多偿还75.88元（1200元-1124.12元），应折抵本金，尚欠本金为74865.36元（74941.24元-75.88元），第三个月按借款本金74865.36元年利率18%计算应偿还利息1122.98元（74865.36元×18%÷12），多偿还77.02元（1200元-1122.98元），应折抵本金，尚欠本金为74788.34元（74865.36元-77.02元），第四个月按借款本金74788.34元年利率18%计算应偿还利息1121.83元（74788.34元×18%÷12），多偿还78.17元（1200元-1121.83元），应折抵本金，尚欠本金为74710.17元（74788.34元-78.17元），第五个月按借款本金74710.17元年利率18%计算应偿还利息1120.65元（74710.17元×18%÷12），多偿还79.35元（1200元-1120.65元），应折抵本金，尚欠本金为74630.82元（74710.17元-79.35元），第六个月按借款本金74630.82元年利率18%计算应偿还利息1119.46元（74630.82元×18%÷12），多偿还80.54元（1200元-1119.46元），应折抵本金，尚欠本金为74550.28元（74630.82元-80.54元）；第七个月按借款本金74550.28元年利率18%计算应偿还利息1118.25元（74550.28元×18%÷12），多偿还81.75元（1200元-1118.25元），应折抵本金，尚欠本金为74468.53元（74550.28元-81.75元），第八个月按借款本金74468.53元年利率18%计算应偿还利息1117.03元（74468.53元×18%÷12），多偿还82.97元（1200元-1117.03元），应折抵本金，尚欠本金为74385.56元（74468.53元-82.97元），第九个月按借款本金74385.56元年利率18%计算应偿还利息1115.78元（74385.56元×18%÷12），多偿还84.22元（1200元-1115.78元），应折抵本金，尚欠本金为74301.34元（74385.56元-84.22元），第十个月按借款本金74301.34元年利率18%计算应偿还利息1114.52元（74301.34元×18%÷12），多偿还85.48元（1200元-1114.52元），应折抵本金，尚欠本金为74215.86元（74301.34元-85.48元）。剩余借款借款本金74215.86元及利息2226.48元（74215.86元×18%÷12×2）未还，违反了合同约定，郭志全应予偿还。温州翼龙贷经济信息咨询有限公司根据合同约定将债权予以收购并转让给顾海波，据此，郭志全应向顾海波偿还上述借款及利息。因约定的逾期利息、罚息总计超过了年利率24%的标准，顾海波要求按年利率24%的标准支付逾期利息、违约罚息，符合法律规定，本院予以支持。上述借款发生在郭志全与李秀敏婚姻关系存续期间，且李秀敏也在《网络借款电子借条》和《借款承诺书》予以签字，故李秀敏对上述借款及利息应承担共同偿还责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2002〕19号）第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2009〕5号）第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告郭志全、李秀敏于本判决生效之日起十日内偿还原告顾海波借款本金74215.86元及利息2226.48元和按本金74215.86元自2016年5月18日起至付清款之日止合计按年利率24%计算的逾期利息和罚息； 二、驳回原告顾海波的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3164元，由被告郭志全、李秀敏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  胡红勇 二〇二一年一月十八日 书记员  郝书珍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第二百条：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2002〕19号）第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2009〕5号）第二十一条：债务人除主债务人之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债务按的相关费用； （二）利息； （三）主债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。