福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0426民初114号 原告：尤溪县农村信用合作联社，住福建省尤溪县城关镇解放路**，统一社会信用代码：913504261559035621。 法定代表人：李仁尚，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈祖琼，男。 委托诉讼代理人：黄贵兴，男。 被告：陈亚凝，女，1995年11月13日出生，汉族，，住福建省尤溪县 被告：陈厚满，男，1980年5月1日出生，汉族，，住福建省尤溪县 原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称“尤溪县信用社”）与被告陈亚凝、陈厚满信用卡纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告尤溪县信用社的委托诉讼代理人陈祖琼、被告陈亚凝、陈厚满到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 尤溪县信用社向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除尤溪县农村信用合作联社与被告陈亚凝签订的《福万通贷记卡大额分期付款合同》；2.陈亚凝偿还暂算至2020年5月21日的欠款343570.47元，其中本金214066.66元，利息及违约金129503.81元，以及自2020年5月22日起至实际还清欠款之日止的违约金（具体金额以信贷管理信息系统为准）；3.陈厚满对上述债务承担连带偿还责任；4.诉讼费用由陈亚凝、陈厚满承担。在庭审过程中，尤溪县信用社撤回第1项诉讼请求，明确第2项诉讼请求：陈亚凝偿还透支本金214066.66元，及截止2020年12月20日的利息93620.56元、违约金70381.64元，以及从2020年12月21日起至实际还款之日止按日万分之五计算的利息、按每月最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。事实与理由：陈亚凝因购买饲料缺少资金于2017年11月9日向尤溪县信用社申请办理福万通贷记卡大额分期业务，2017年11月30日通过尤溪县信用社审批，同意陈亚凝贷记卡大额分期业务申请（卡号：6228××××4103），并签订贷记卡大额分期付款合同，合同约定：陈亚凝使用用于购买饲料分期付款的福万通贷记卡透支支付购买饲料款300000元，期数36期，费率15.12%，以首月付息、等额本金方式偿还透支的资金，首期偿还金额45360元，以后每期偿还的金额为8333.33元。2018年8月19日起陈亚凝开始逾期，未能按约定履行还款义务，经催收无果，截止2020年5月22日，陈亚凝结欠本金214066.66元，利息及违约金129503.81元故诉至法院。 陈亚凝对尤溪县信用社起诉的事实没有意见，但认为违约金过高，不能支持违约金。 陈厚满对担保的事实没有意见，但认为违约金过高，不能支持违约金。 本院经审理认定事实如下：2017年11月9日，陈亚凝向尤溪县信用社填写一份《福万通贷记卡申请表》，申请办理一张额度为300000元的福万通贷记卡大额分期业务。经尤溪县信用社审批后，陈亚凝取得卡号为6228××××4103的福万通贷记卡，卡片额度为300000元，并对该卡进行分期使用，期数36期，分期手续费率15.12%，以首月付息、等额本金方式偿还透支的资金，首期偿还金额45360元，以后每期偿还的金额为8333.33元。《福万通贷记卡申请表》中约定的收费、利息为：乙方（指尤溪县信用社，下同）核准发给甲方（指陈亚凝，下同）福万通贷记卡后，甲方应按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡收费标准》规定执行。甲方可选最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金（含分期分摊金额）的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。福万通贷记卡免息还款期最长56天，甲方在免息还款期内全额偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付息的透支额均不计收复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度的百分之五支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。约定的违约责任为：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及实现债权的其他费用），均为甲方承担。2017年11月30日，陈厚满作为保证人，尤溪县信用社作为贷款人，签订一份《最高额保证合同》，该合同约定：保证人为债务人的债务提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同债务履行期限届满之日起两年，担保范围包括合同的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用等。《最高额保证合同》第十条第四项约定，合同专用条款第十二条约定的地址作为人民法院法律文书的送达地址，合同当事人的送达地址等联系方式有变更，应3日内书面通知贷款人，当事人拒接接收或因自身非不可抗力的任何因素导致法律文书等无法接收，则文书退回之日为签收之日。陈厚满约定的送达地址为尤溪县西城新区××号××幢××单元××室。陈亚凝在福万通贷记卡开卡后开始使用该卡进行透支消费，自2018年8月19日起，未按约定逐月支付利息，开始逾期还款，根据尤溪县信用社提供的交易明细，陈亚凝结欠本金214066.66元，及截止2020年12月20日的利息93620.56元、违约金70381.64元。 本院认为，陈亚凝向尤溪县信用社申请福万通贷记卡，尤溪县信用社对其发放卡号为6228××××4103的福万通贷记卡，双方对福万通贷记卡合约、分期付款的约定系双方当事人的真实意思表示，没有违反国家有关法律法规强制性、禁止性规定，合法有效，各方均应按福万通贷记卡合约、分期付款的相关约定享有权利并履行义务。陈亚凝在使用透支款后，未按期归还透支的本息，已构成违约，应当承担违约责任。故尤溪县信用社有权要求陈亚凝偿还尚欠的透支本金214066.66元，及截止2020年12月20日的利息93620.56元，及从2020年12月21日起至还清借款之日止按福万通贷记卡约定的利率标准（即日万分之五，月利率15‰）计算的利息。关于案涉违约金部分，因在《福万通贷记卡申请表》中，约定的是滞纳金，并未约定违约金，尤溪县信用社未提供充分证据证明其与陈亚凝就违约金另作约定，尤溪县信用社认为案涉违约金即为《福万通普惠金融卡申请表》中的滞纳金，本院认为违约金与滞纳金属于不同的两个概念，不能等同，对尤溪县信用社提出的案涉违约金即是滞纳金的主张，不予采纳，对尤溪县信用社关于违约金部分的诉讼请求，不予支持。根据《最高额保证合同》的约定，陈厚满为陈亚凝的福万通贷记卡提供连带责任保证，该行为系保证人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，且尚在保证期间内，现因陈亚凝未按约还款，尤溪县信用社要求陈厚满对陈亚凝所欠债务承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。保证人承担保证责任后，有权在其承担的保证范围内向陈亚凝追偿。 综上所述，对尤溪县信用社的诉讼请求，符合上述分析说理部分，本院予以支持；不符合上述分析说理部分，本院不予支持。对陈亚凝、陈厚满提出不支持违约金的抗辩意见，予以采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈亚凝应于本判决生效之日起十日内偿还给尤溪县农村信用合作联社福万通贷记卡（卡号：6228××××4103）透支本金214066.66元，及截止2020年12月20日的利息93620.56元，及从2020年12月21日起至实际还清之日止按月利率15‰计算的利息； 二、陈厚满对陈亚凝的上述债务承担连带保证责任，承担后有权在其承担的保证范围内向陈亚凝追偿； 三、驳回尤溪县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6454元，减半收取3227元，由陈亚凝、陈厚满、负担2890元，由尤溪县农村信用合作联社负担337元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  林春国 二〇二一年一月二十五日 书记员  杨文娟 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的时间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。