湖南省常德市武陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0702民初21号 原告：中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司，住所地常德市丹阳街道光荣路社区青年路**。 负责人：宋维君，总经理。 委托诉讼代理人：燕旺利，湖南金州事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人：文建，湖南金州事务所律师，一般授权代理。 被告：周建湘，男，汉族，1971年3月6日出生，户籍地湖南省常德市武陵区。 原告中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司（以下简称人财保常德公司）与被告周建湘保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年1月4日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人文建到庭参加诉讼,周建湘经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告人财保常德公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告周建湘向原告归还个人信用贷款保证保险理赔款58684.78元；2、判令被告周建湘向原告支付保险理赔日之前应交的保险费2342.61元；3、判令被告周建湘以上述两项金额合计数61027.39元为基数，自2020年8月28日起按年利率15.4%的标准向原告支付违约金直至清偿之日止；4、判令被告承担案件受理费及可能发生的保全费、保全担保费等实现债权的全部合理费用。 周建湘未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。 经审理查明，本院认定事实如下： 2019年7月1日，周建湘向人保财险常德市分公司填写了个人信用贷款保证保险投保单，申请300000元的“金优贷”。2019年7月1日，周建湘向人保财险常德市分公司投保了个人信用贷款保证保险，保险人同意按照个人信用贷款保证保险（多年期）条款和特别约定签发本保险单，承担相应的经济赔偿责任；保险投保人为周建湘，被保险人为中国农业银行股份有限公司常德城东分理处，贷款金额为80000元，保险金额为87843.72元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费率为1.00%（月），保险单约定贷款期间每月保险费为878.43元，在每月银行扣款之日按时缴纳，总保险费为31623.48元；保证保险赔偿等待期为80天。2019年7月9日，周建湘还签署了《特别约定清单》：1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金……4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第十九条约定：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。 2019年7月9日，周建湘（借款人）与中国农业银行股份有限公司常德武陵支行（贷款人，以下简称农行武陵支行）签订《个人担保借款合同》，约定：借款金额80000元整，借款期限36月，还款方式为等额本息还款。同日，农行武陵支行将80000元贷款转入周建湘账户。之后，周建湘在归还2019年8月-2020年7月共计10期借款后至今未再还款，农行武陵支行遂向人保财险常德市分公司提出保险索赔，人保财险常德市分公司按约定履行代偿义务后，农行武陵支行向其出具了《代偿债务确认书》，确认已于2020年8月28日收到人保财险常德市分公司代周建湘偿还的贷款本息58684.78元，贷款已结清。 截止2020年8月28日，周建湘尚欠人保财险常德市分公司代偿的个人信用贷款本息58684.78元及保险费2342.61元，人保财险常德市分公司催讨未果，诉至本院，诉如前请。 以上事实，有周建湘身份证复印件、《个人担保借款合同》、借款凭证、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《特别约定清单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、《代偿债务确认书》等证据在卷佐证。 本院认为：人财保常德公司与周建湘签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应依约履行。周建湘向银行贷款后未按期向银行还款，人财保常德公司已依约履行保证保险责任，人财保常德公司据此向周建湘行使追偿权符合法律规定。周建湘因此应依约履行其保险合同约定的归还理赔款本息和支付保险费的义务。1、关于人财保常德公司主张周建湘应予支付的支付理赔款本息？本案保险合同中对人财保常德公司保险责任履行的条件及投保人在保险人履行责任后的返还义务均进行了约定。周建湘拖欠还款超80天，人财保常德公司依约向贷款人进行了理赔，周建湘应依约向人财保常德公司归还理赔款项。故此，对于人财保常德公司要求周建湘支付理赔款共计58684.78元的诉讼请求，本院予以支持。2、关于人财保常德公司主张周建湘应予支付的逾期保费？根据双方签订的保险合同约定，投保人逾期还款时，应支付未付保费。现人财保常德公司履行了理赔义务，周建湘应当依约向人财保常德公司补交自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费。人财保常德公司主张的保费计算方式符合双方约定，故对人财保常德公司要求周建湘支付未缴保费2342.61元的诉讼请求，本院予以支持。3、关于人财保常德公司主张的逾期违约金？根据双方约定，周建湘自人财保常德公司理赔后超过30日未履行返还理赔款的义务，已经构成违约，应当按照约定向人财保常德公司支付违约金。关于违约金的标准，人财保常德公司主张按照年利率15.4%的标准计算，未超出双方约定，也不违反法律规定，故人财保常德公司主张周建湘以保险理赔款本息及未付保费61027.39元为基数，自2020年8月28日起按照年利率15.4%的标准支付违约金至款项还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。周建湘经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，不影响案件的审理。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、周建湘于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司支付代偿款58684.78元、保险费2342.61元，两项合计61027.39元； 二、周建湘就上列款项按照年利率15.4%的标准向中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司支付自2020年8月28日起至偿清之日止的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取702元，由被告周建湘负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审判员  龙永革 二〇二一年一月二十八日 法官助理高远 书记员张妮 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。