苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0591民初6322号原告：田志甫，男，1982年5月30日出生，汉族，住苏州。被告：庄宝林，男，1970年11月27日出生，住苏州。原告田志甫与被告庄宝林民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月24日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告田志甫到庭参加诉讼，被告庄宝林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告田志甫向本院提出诉讼请求：1.被告归还原告借款本金40万元及利息（利息以40万元为基数，按照年利率12%计算至实际付清之日止）；2.诉讼费由被告负担。审理中，原告田志甫变更第1项诉请为：被告归还借款本金396000元并支付利息（利息以396000元为基数，自2018年8月2日起按年利率12%计算至实际付清之日止）。事实和理由：被告曾于2014年到原告所在的房屋中介公司咨询卖房及买房信息，双方由此结识。自2017年2月起，被告以投资及其老板丁红军缺钱为由陆续向原告借钱，原告以转账方式向被告及其指定的账户汇款100多万元。最初，原告看到被告投资的外汇账户每天都有美元分红到账，就转了十几万给被告。此外，被告还向原告借款后另出借给其老板丁红军。后国家开始打击网络P2P平台，原告担心被告投资受牵连劝其尽快提现，但被告不听，导致其账户至今仍不能提现。被告庄宝林未作答辩。经审理查明，2017年5月20日，庄宝林向田志甫出具借条一份，内容为：“本人庄宝林，身份证：，因个人投资资金不足，今向田志甫借款人民币叁万圆整（30000.00元）约定2017年6月19日之前归还。如若逾期，自愿承担本金的10%作每日违约金。”当日，庄宝林还向田志甫出具收条一份，内容为：“本人已于2017.5月20日16:27分收到田志甫向本人尾号7771的农行卡转账人民币贰万伍仟圆整，加上之前3月31日向本人尾号7771农行卡的转账5千元，共计借到人民币叁万圆整。”根据田志甫尾号1927的民生银行账户明细，其分别于2017年3月31日、5月20日向庄宝林转账5000元、25000元，合计30000元。2017年6月4日，庄宝林向田志甫出具借条一份，内容为：“本人庄宝林身份证：，因个人资金不足，今向田志甫借款人民币一万圆整（10000.00元）约定2017年7月3日之前归还。若有逾期，自愿承担本金的10%作每日违约金。”当日，庄宝林还向田志甫出具收条一份，内容为：“本人已于2017.6月4日收到田志甫向本人尾号7771的农行卡转账人民币1万圆整。”当日，田志甫向庄宝林转账10000元。2017年6月21日，庄宝林向田志甫出具借条一份，内容为：“本人庄宝林今借到田志甫人民币一万圆整，对方已于2017.6月21日向本人尾号7771的农行卡转账。”当日，田志甫向庄宝林转账10000元。2017年10月18日，庄宝林向田志甫出具借条一份，内容为：“本人庄宝林（身份证号：），今借到陆万捌仟圆人民币圆整（小写：68000.00），用于各人生意周转，借款期限从2017年10月18日到2017年11月18日，约定利息为1000.00元，如逾期不还，自愿承担每日本金的10%作违约金罚款。”当日，庄宝林还向田志甫出具收条一份，内容为：“本人庄宝林已于2017年10月18日19时10分收到田志甫向本人的转账人民币圆整，另外给付现金人民币陆万捌仟圆整。”对于该笔借款的构成，田志甫表示其分别于2017年2月13日、6月3日、7月4日、7月11日、7月14日、8月3日、9月3日、9月20日、9月27日向庄宝林转账15000元、2221元、2221元、5000元、1666元、2221元、2221元、10000元、11000元，合计51550元，取整数为51000元，另外17000元为借款利息。2017年12月10日，庄宝林向田志甫出具借款金额分别为45000元和85000元的借条两份。金额为45000元的借条内容为：“本人庄宝林（身份证号：），今借到田志甫人民币肆万伍仟圆人民币（小写：45000.00），用于个人生意周转，借款期限从2017年12月10日到2018年12月10日，约定利息为人民币4000，如逾期不还，自愿承担每日本金的10%作违约金罚款。”对应收条内容为：“本人庄宝林已于2017年12月10日17时25分收到田志甫向本人农业银行，卡号为62×××71的转账人民币肆万伍仟圆整，另外给付现金人民币0圆整。”当日，田志甫通过民生银行账户向庄宝林转账45000元。金额为85000元的借条内容为：“本人庄宝林（身份证号：），今借到田志甫人民币捌万伍仟圆人民币（小写：85000.00），用于个人生意周转，借款期限从2017年12月10日到2018年1月10日，约定利息为人民币1000，如逾期不还，自愿承担每日本金的10%作违约金罚款。”对应收条内容为：“本人庄宝林已于2017年12月10日17时00分收到田志甫向本人，卡号为的转账人民币圆整，另外给付现金人民币捌万伍仟圆整。”对于该笔借款，田志甫表示其分别于2017年10月19日、10月28日、11月4日、11月16日、11月25日、12月4日向庄宝林转账4800元、10000元、2221元、10000元、10000元、2221元，以上合计39242元，取整数为39000元，剩余部分系利息。2018年1月10日，庄宝林向田志甫出具借条一份，内容为：“本人庄宝林（身份证号：），今借到田志甫人民币伍万陆千伍佰圆整（小写：56500.00），用于生意周转，借款期限从2018年1月10日到2018年2月9日，约定利息为人民币1000元，如逾期不还，自愿承担本金的10%作违约金罚款。”对应收条内容为：“本人庄宝林已于2018年1月10日18时0分收到田志甫向本人银行，卡号为的转账人民币圆整，另外给付现金人民币56500圆整。”对于该笔借款的构成，田志甫表示其分别于2017年12月14日、2018年1月4日向庄宝林转账8000元、2221元。2017年12月11日，庄宝林通过微信要求田志甫将33150元转入案外人张茜茜的账户，田志甫按照指示转入指定账户。以上合计转账43371元，取整数为43000元，田志甫表示剩余部分系利息。2018年2月14日，庄宝林向田志甫出具借条一份，内容为：“本人庄宝林（身份证号：），今借到田志甫人民币（大写）：柒万圆整（小写：70000.00），用于各人资金周转，借款期限从2018年2月14日到2018年3月14日，约定利息为人民币1000，如逾期不还，自愿承担本金的10%作违约金罚款。”对应收条内容为：“本人庄宝林已于2018年2月14日15时分收到田志甫向本人农业银行，卡号为7771和5879的转账人民币各3万共计6万圆整，另外给付现金人民币壹万圆整。”当日，田志甫向庄宝林转账两笔30000元，合计60000元。田志甫表示，另外1万元系借款利息。2018年4月23日，庄宝林向田志甫出具借条一份，内容为：“本人庄宝林（身份证：），今借到（出借人名：）田志甫人民币（大写）：拾肆万陆仟圆整（小写：146000.00），用于个人投资临时借款周转，借款期限从2018年4月23日到2018年5月22日，约定利息为人民币1000，如逾期不还，自愿承担每日本金的10%作违约金罚款。”对应收条内容为：“本人已于2018年4月23日15时收到田志甫向本人现金人民币拾肆万陆仟圆整。”对于该笔借款的构成，田志甫表示其分别于2017年3月6日、3月12日、3月15日向张茜茜转账20000元、20730元、20730元，于2017年5月27日向赖福英转账14000元。以上合计转账75460元，取整数75000元，利息为71000元。从田志甫与庄宝林的聊天记录看，田志甫转入张茜茜、赖福英账户均系受庄宝林指示。2018年6月20日，庄宝林向田志甫出具借条一份，内容为：“本人庄宝林（身份证号：），今借到田志甫人民币（大写）：拾陆万捌仟圆整（小写：168000.00），用于还贷及各人生意周转，借款期限从2018年6月20日到2018年7月15日，约定利息为人民币500，如逾期不还，自愿承担每日本金的10%作违约金罚款。”对应收条内容为：“本人已于2018年6月20日19时30分向本人银行，卡号为的转账人民币圆整，另外给付现金人民币拾陆万捌仟圆整。”对于该笔借款的构成，田志甫分别于2018年1月31日、2月4日、2月7日、3月4日、3月21日、4月4日、5月4日、6月4日、6月9日通过民生银行账户向庄宝林转账5000元、12221元、10000元、2221元、10000元、12221元、2221元、2221元、5000元。此外，庄宝林分别于2018年5月9日、6月8日通过微信向田志甫确认收到9822元、10000元。以上合计转账80927元，取整数为81000元，田志甫表示剩余部分为利息。2018年7月18日，庄宝林向田志甫出具借条一份，内容为：“本人庄宝林（身份证：），今借到（出借人名：）田志甫人民币（大写）：捌万贰千圆整（小写：82000.00），用于各人资金周转，借款期限从2018年7月18日到2018年8月1日，约定利息为人民币1000，如逾期不还，自愿承担每日本金的10%作违约金罚款。”对应收条内容为：“本人庄宝林已于2018年7月18日20时分收到田志甫向本人银行，卡号为的转账人民币圆整，另外给付现金人民币捌万贰千圆整。”对于该笔借款的构成，田志甫表示其于2018年7月4日通过民生银行账户向庄宝林转账2221元，2018年7月9日庄宝林微信确认收到10000元，合计12221元，取整数12000元，利息为70000元。另查明，2018年7月30日，田志甫与庄宝林签订《协议书》一份，内容为：“本人庄宝林，身份证号码，自2017年3月开始向田志甫借钱，用于转借给我老板丁红军做工程周转及自己做外汇投资和还贷款，至今已累计欠田志甫本息共计八十一万元，本人许诺利息按每月一毛的计算，虽然偏高，但因本人急需用钱，又担心田志甫不肯借款，故提高利息，本人也绝对不会赖账。现因为转借给老板的钱没要回来，个人投资的钱暂时也没有回笼，本人也在积极的想办法还钱，而田志甫越来越担心本人没有能力还他钱，今天就和他约定一个协议，愿意将欠款八十一万元转成房屋租金，就是本人已收到这么多租金，以后由田志甫每月收取本人家庭在亭苑A区75幢302的大户和101的中户的房屋租金用来还钱，如家人反对导致其收租不成，本人愿意出售本人名下在维纳阳光花园的35幢1004室的房屋来还钱，甚至田志甫可以到法院起诉，向本人索要这八十一万的欠款，理由就是我收到的房屋租金；但同时田志甫不可以告诉我家人我借钱再转借给朋友丁红军一事，只能说我收到的租金，这样不太会影响到家庭的稳定，到时我再跟家人解释这些钱是用来投资的，是想给家里多赚点钱补贴家用。本人愿意承担不管是田志甫到法院起诉我还是到我家催债，所产生的一切后果。我是本地人讲信用，绝对不会赖账的，会尽快还钱，放一百个心！”审理中，田志甫陈述：2017年2月开始，庄宝林多次向其借款，其中有借有还，陆续向其出具11份借条，庄宝林累计现金还款6万元，期间庄宝林承诺将家庭名下亭苑的两套房子转租给其让其收租金，但迟迟未履行。后其多次要求庄宝林还款，但庄宝林在2018年11月份离职且失联至今。以上事实有借条、银行转账记录、微信聊天记录、协议书等证据及庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，违反法律、行政法规强制性规定的合同无效。田志甫在2017至2018年期间反复多次向庄宝林出借款项，金额较大，其行为具有反复性、经常性、盈利性，其未经批准擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”该规定属于效力性强制性规定。本案11张借条已违反上述强制性规定，应属无效。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。庄宝林从田志甫处取得的资金应返还田志甫，并按照中国人民银行同期同类贷款利率给付资金占用使用费。11张借条总金额虽为770500元，但庄宝林实际获得的资金为456000元，田志甫另认可庄宝林已还款60000元，现田志甫诉请庄宝林归还396000元，有事实与法律依据，本院予以支持。田志甫另诉请庄宝林支付借款利息（以396000元为基数，自2018年8月2日起按年利率12%计算至实际付清之日止），本院认为，因借条无效，故双方关于借款利息的约定也无效，但庄宝林应向田志甫支付相应的资金占用使用费。最后一笔借款的到期时间为2018年8月1日，故资金占用使用费可自2018年8月2日起算。因自2019年8月20日起中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率，故2018年8月2日至2019年8月19日期间的资金占用使用费应按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日起的资金占用使用费应按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至庄宝林实际付清之日止。被告庄宝林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相应抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告庄宝林于本判决生效之日起十日内返还原告田志甫396000元并支付资金占用使用费（资金占用使用费计算方式为：以396000元为基数，自2018年8月2日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至2019年8月19日止；以396000元为基数，自2019年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至被告庄宝林实际付清之日止）；二、驳回原告田志甫的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3950元，公告费300元，合计4250元，由被告庄宝林负担。此款原告田志甫已预交，本院不予退还，由被告庄宝林于本判决生效之日起十日内向原告田志甫支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 刘洋二〇二一年一月二十八日法官助理 姚俊书 记 员 孟杰拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。