上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0114民初18724号原告：中国银行股份有限公司上海市嘉定支行，住所地上海市嘉定区。法定代表人：刘某，该支行行长。委托诉讼代理人：严亚涛，北京盈科(上海)律师事务所律师。被告：杨林，男，1982年10月24日出生，回族，住上海市虹口区。被告：朱晓曦，女，1987年7月25日出生，汉族，住上海市虹口区。被告：杨兰州，男，1955年1月4日出生，回族，住上海市虹口区。原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行与被告杨林、朱晓曦、杨兰州金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2021年1月6日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人严亚涛到庭参加诉讼。三被告经本院公告传唤未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令三被告归还借款本金3,730,348.36元；2.判令三被告支付截至2020年7月13日利息81,924.90元、罚息2,148.26元及以3,730,348.36元为基数，自2020年7月14日起至实际清偿之日止，按照《个人一手住房抵押贷款合同》约定的利率加收50%计算的逾期利息；3.三被告支付原告律师代理费190,721元；4.被告届时不履行上述第1、第2、第3项付款义务的，原告有权对坐落于上海市嘉定区百安公路XXX弄XXX号XXX-XXX层房屋行使抵押权并优先受偿，不足部分由被告继续清偿。三被告未作答辩，亦未提交证据。本院经审理查明下列要素事实：一、合同名称及签订日期：原告和杨林于2016年11月22日签订编号为2016年嘉字XXXXXXXXXX号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》(以下简称借款合同)；二、借款本金：392万元；三、借款期限：自2016年11月22日至2046年11月22日；四、借款期内利率：以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为参考利率并下浮10%，该利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期；如遇国家利率政策变化导致参考利率取消，原告有权在法律及监管政策允许的范围内自行决定参考利率的变更事宜；五、逾期利率约定：借款期内利率上加收50%，计算公式为利息=(本金+应付未付利息)×实际天数×日逾期利率；六、还款方式：每月20日按照等额本息方式还款；七、共同还款人：朱晓曦；八、抵押人：杨林、朱晓曦；九、抵押物：杨林、朱晓曦共同共有的位于上海市嘉定区百安公路XXX弄XXX号XXX-XXX层房屋；十、抵押登记：上海市不动产登记局于2016年12月22日签发不动产登记证明，核准登记原告为抵押物的抵押权人；十一、加速到期条件：杨林未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期；十二、其他：杨林明确上海市沪太路和泰苑XXX弄XXX号XXX室作为文书法律送达地，如因杨林提供地址错误，导致文书退回的，则文书退回之日视为送达之日；十三、借款发放情况：2017年1月3日原告按约发放借款；十四、加速到期事件：截至2020年7月9日，借款人累计逾期6期；十五、借款加速到期日：原告于2020年7月9日通过EMS向杨林指定地址寄出借款本金加速到期的书面通知；该通知于2020年7月13日退回，借款自同日加速到期；十六、欠款情况：截至2020年7月13日，借款人累计欠付借款本金3,730,348.36元、利息81,924.90元、逾期利息2,148.26元。上述事实，有原告提交的借款合同、放款回单、借款凭证、不动产登记簿、户口本、共同还款承诺、文件送达地址确认书、贷款提前到期通知书、快递详情单、还款明细清单及本案录音录像等证据证实。本院认为，本案原被告间签订的借款合同合法有效，且原告按约履行了发放贷款的义务。根据现行合同法规定，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息。朱晓曦应按共同还款承诺履行还款义务。现被告没有偿付本息，显属违约，原告亦有权按照合同约定对抵押物行使抵押权。因原告无法提供杨兰州承诺共同还款的证据原件，故本院对原告要求杨兰州承担还款责任的诉请不予支持。至于律师费，因尚未实际发生，故本院不予支持。审理中，三被告经本院传唤未到庭参加诉讼，系其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，相应法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第一百九十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨林、朱晓曦应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行偿付借款本金3,730,348.36元、截至2020年7月13日的利息81,924.90元、逾期利息2,148.26元；二、被告杨林、朱晓曦应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行以3,730,348.36元为基数，支付自2020年7月14日起至实际清偿之日止按照编号为2016年嘉字XXXXXXXXXX号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件1约定的逾期利息；三、若被告杨林、朱晓曦届时不履行上述第一、第二项付款义务的，原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行可以与被告杨林、朱晓曦协议，以坐落于上海市嘉定区百安公路XXX弄XXX号XXX-XXX层的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款按照房地产登记部门登记的抵押顺位优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告杨林、朱晓曦所有，不足部分由被告杨林、朱晓曦继续清偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行其余诉讼请求。如果两被告未按本判决规定的期限履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38,841元，保全费5,000元，合计诉讼费43,841元，由原告负担2,087.67元，由被告杨林、朱晓曦共同负担41,753.33元，两被告共同负担之款应于本判决生效之日起七日内交付本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 赵予慈二〇二一年一月十二日法官助理 石 翀书 记 员 万怡婷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。