湖北省黄冈市黄州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1102民初1625号原告：中国工商银行股份有限公司黄冈分行，住所地：黄冈市新港二路**，统一社会信用代码：91421100615853034X。负责人：伍先跃，行长。委托诉讼代理人：孙泽华，该行职员，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：戴川，黄冈市黄州区禹王法律服务所法律工作者，代理权限为一般代理。被告：林伟，男，汉族，1979年8月23日出生，住汉川市，被告：王**，女，汉族，1981年7月14日出生，住汉川市，被告：黄冈恒源置业有限公司，住所地；黄冈市黄州八一路23号，统一社会信用代码：91421100679767696K。法定代表人：汪继春。原告中国工商银行股份有限公司黄冈分行（以下简称工行黄冈分行）诉被告林伟、王**、黄冈恒源置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙泽华、戴川到庭参加了诉讼，被告林伟、王**、黄冈恒源置业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、确认被告林伟、王**贷款提前到期；2、依法判令被告林伟、王**偿还原告贷款本金97675.89元及利息（含罚息）15781.84元（以上利息截至2020年7月21日）；此后的利息（含罚息）按合同约定的利率计付至贷款本息还清之日止；3、判令原告对被告林伟、王**所有的位于黄冈市××广场××号房屋享有抵押权，对该房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿本案债务；4、判令被告黄冈恒源置业有限公司对被告林伟、王**上述贷款本息承担连带清偿责任。5、判令上列被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2014年5月27日原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》一份。合同约定：借款14万元；期限120个月；用途购房；利率按贷款发放时中国人民银行公布同期同档次贷款利率为基准利率上浮18%，据以执行利率7.729%；贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起按调整后的利率执行；逾期还款加收50%罚息；还款方式按月等额本金还款。借款抵押物黄冈市黄州区××广场××号房。上述约定的抵押物双方办理抵押预告登记。合同当事人还就其他权利、义务进行约定。2014年6月5日原告依约将合同约定的借款转入被告指定的黄冈恒源置业有限公司账户。2018年4月5日被告林伟、王**未按约定偿还原告贷款本息。原告多次打电话催收，原告派员上门催收，被告以在外打工为由，拒不见面。截止2020年7月21日被告林伟、王**共计偿还贷款本金42324.11元，利息30644.54元。被告林伟、王**连续28月未依约还款，己构成根本违约，按合同约定原告有权宣布贷款提前到期，要求二被告提前归还全部贷款本息；被告黄冈恒源置业有限公司自愿为本笔借款本息承担阶段性担保责任，双方所附的解除条件并未成就，依法对上述借款本息负有连带偿还责任。特向你院提起诉请，请求依法判决。本案在审理过程中，原告自愿撤回第一项诉讼请求，即要求确认被告林伟、王**贷款提前到期。被告林伟、王**、黄冈恒源置业有限公司未答辩。原告向本庭提交的证据：1.借款人身份证复印件；2.结婚证复印件；3.黄冈恒源置业有限公司企业法人营业执照复印件；4.《个人购房借款／担保合同》；5.借据及放款凭证；6.预购商品房抵押权证复印件；7.还款明细，证明被告部分还款事实及下欠本息的事实。被告林伟、王**、黄冈恒源置业有限公司未到庭质证。经审核，原告提交的证据内容真实，形式合法，与本案相关联，本院均依法采信作为本案案件事实认定的依据。被告林伟、王**、黄冈恒源置业有限公司未向本庭提交证据。本院审理查明的事实：2014年5月27日原告与被告林伟、王**、黄冈恒源置业有限公司签订《个人购房借款／担保合同》，约定：借款金额14万元；期限120个月；用途购房；利率按贷款发放时中国人民银行公布同期同档次贷款利率为基准利率上浮18%；贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起按调整后的利率执行；逾期还款加收50%罚息；还款方式按月等额本息还款；担保方式为：保证人提供阶段性连带责任保证；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。借款抵押物黄冈市黄州区××广场××号房。合同当事人还就其他权利、义务进行约定。合同签订后，原告于2014年6月5日向被告林伟、王**发放贷款140000元，执行年利率7.729%，自2018年4月5日起林伟、王**未按合同约定偿还贷款。截至2020年7月21日，林伟、王**下欠原告贷款本金97675.89元及利息（含罚息）15781.84元。林伟、王**购买的位于黄冈市黄州区××广场××号的房屋于2014年6月4日为140000元贷款办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为工行黄冈分行。本院认为，原告工行黄冈分行与被告林伟、王**、黄冈恒源置业有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合同内容真实、合法、有效，本院依法予以确认。原告按照合同的约定履行了借款义务，被告林伟、王**应按照合同的约定按期还款，被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并可以要求保证人承担保证责任。因被告林伟、王**的贷款已于2018年4月5日逾期，原告可以依据合同约定要求其偿还全部贷款本息，故被告林伟、王**依法应承担偿还借款的民事责任。故原告主张被告林伟、王**偿还截至2020年7月21日贷款本金97675.89元及利息（含罚息）15781.84元，并按合同约定支付2020年7月21日之后的逾期付款的利息的诉讼请求本院予以支持。根据《物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。根据上述规定，抵押权预告登记的法律效力并非设立现实的抵押权，而是产生对将来设立抵押权的排他性请求权，抵押权预告登记不具备直接产生物权的效力，故原告主张对被告林伟、王**所购买的位于黄冈市黄州区××广场××号不动产享有抵押权，并有权就其拍卖、变卖、折价所得款项优先受偿的诉讼请求本院不予支持。依据《个人购房借款／担保合同》的约定，保证人提供阶段性连带责任保证。本案中，被告林伟、王**所购房屋至今未办理房屋抵押登记，故黄冈恒源置业有限公司应对被告林伟、王**因逾期付款而产生的债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林伟、王**在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司黄冈分行借款本金97675.89元及利息（截至2020年7月21日的利息15781.84元，之后利息以97675.89元为本，自2020年7月22日起按年利率11.5935%计算至偿清之日止）；二、被告黄冈恒源置业有限公司对被告林伟、王**的上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司黄冈分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2569元，由被告林伟、王**、黄冈恒源置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审 判 长  卢丽娟人民陪审员  肖 萍人民陪审员  祁梦玲二〇二一年一月十九日书 记 员  柯 卉