广东省中山市第二人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤2072刑初3055号公诉机关中山市第二市区人民检察院。被告人王国辉，男，1971年6月10日出生于湖北省荆州市，汉族，初中文化，原系中山市某电器厂（以下简称某电器厂）经营者，户籍所在地荆州市（以上均为自报）。因本案于2017年7月5日被羁押，同日被刑事拘留，同年8月12日被逮捕。现押于中山市看守所。辩护人孙常军，广东铭致律师事务所律师，由中山市法律援助处指派。中山市第二市区人民检察院以中检二区刑诉（2018）753号起诉书指控被告人王国辉犯合同诈骗罪、妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪，于2018年4月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭后公开开庭审理了本案，于2019年8月22日作出（2018）粤2072刑初784号刑事判决书，被告人王国辉提起上诉。中山市中级人民法院于同年12月3日作出（2019）粤20刑终596号刑事裁定书，撤销原审，发回重审。本院依法另行组成合议庭，并于2020年6月1日、11月19日公开开庭审理了本案。中山市第二市区人民检察院指派检察员岳妍妍出庭支持公诉，被告人王国辉及辩护人孙常军到庭参加诉讼。现已审理终结。中山市第二市区人民检察院指控：一、合同诈骗罪2015年，被告人王国辉在明知其经营的某电器厂资金链断裂且无法继续经营的情况下，继续向供应商购入零配件，向供应商开具远期支票，以诱骗供应商继续履行合同，后以各种理由拖延支付货款。同年11月初，被告人王国辉弃厂逃匿。经统计，被告人王国辉通过上述方式，共骗得多名供应商、加工商总价值人民币810万余元的货物及加工费。（一）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人赵某1经营的中山市某1五金厂（以下简称某1五金厂）价值人民币65380元的货物；（二）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人柯某1经营的中山市某2塑胶电器有限公司（以下简称某2塑胶电器公司）价值人民币74171元的货物；（三）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人柯某2经营的中山市某3电器配件加工厂（以下简称某3电器配件加工厂）价值人民币117989元的货物；（四）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人李某3经营的中山市某4光电产品有限公司（以下简称某4光公司）价值人民币317000元的货物；（五）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人万某1经营的中山市某5线材厂（以下简称某5线材厂）价值人民币256744元的货物；（六）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人付某1经营的中山市某6五金电器厂（以下简称某6五金厂）价值人民币80000元的货物；（七）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人叶某1经营的中山市某7电子材料经营部（以下简称某7经营部）价值人民币298245.5元的货物；（八）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人李某4某8经营的中山市某8线材厂（以下简称某8线材厂）价值人民币248000元的货物；（九）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人黄某7经营的中山市某9包装厂（以下简称某9包装厂）价值人民币493045元的货物；（十）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人魏某1经营的中山市某10五金厂（以下简称某10五金厂）价值人民币270000元的货物；（十一）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人陈某1经营的中山市某11电子经营部（以下简称某11电子经营部）价值人民币414775.5元的货物；（十二）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人陈某9所在的中山市某戒毒所加工款价值人民币699180元的货物；（十三）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人刘某1经营的中山市某12线材加工厂（以下简称某12线材加工厂）价值人民币161095元的货物；（十四）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人林某1经营的中山市某13五金厂（以下简称某13五金厂）价值人民币272000元的货物；（十五）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人曾某1经营的中山市东某14纸箱厂（以下简称某14纸箱厂）价值人民币63578元的货物；（十六）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人谢某2经营的中山市某15塑料厂（以下简称某15塑料厂）价值人民币72500元的货物；（十七）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人孙某1经营的中山市某16线材厂（以下简称某16线材厂）价值人民币1783300元的货物；（十八）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人黄某1经营的中山市某17电器配件加工厂（以下简称某17电器配件加工厂）价值人民币117337元的货物；（十九）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人谢某1经营的中山市某18印刷厂（以下简称某18印刷厂）价值人民币68156.8元的货物；（二十）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人谈某1经营的中山市某19电子配件厂（以下简称某19电子配件厂）价值人民币900000元的货物；（二十一）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人苏某2经营的中山市某20电子经营部（以下简称某20电子经营部）价值人民币90万元的货物；（二十二）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人邓某1经营的中山市某21塑料厂（以下简称某21塑料厂）价值人民币331400元的货物；（二十三）2015年，被告人王国辉通过上述方式，骗得被害人洪某1经营的中山市电子城某22商行（以下简称某22商行）价值人民币105328元的货物。二、妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪自2009年开始，被告人王国辉在经营某电器厂期间，违背在其厂务工的韦某5等122名员工的意愿，使用上述员工的居民身份证并擅自伪造部分员工的社保卡、广东省居住证、结婚证、房产证、商品房销售登记备案表、工作证明等虚假文书骗领广发银行信用卡、中国银行信用卡共计355张。同时，被告人王国辉通过网上刷卡商户对上述骗领的信用卡进行刷卡使用以提高信用卡透支额度，并利用“以卡办卡”方式办理更高额度的信用卡用于消费透支使用。截止到2017年12月31日，上述骗领的信用卡共计欠款人民币4142412.89元。2017年7月5日，被告人王国辉冒用他人名义，在浙江省义乌火车站准备乘车时被公安人员抓获归案。公诉机关当庭宣读并出示了被害人赵某1、柯某1、陈某1、孙某1、谢某1、谈某1、苏某1、苏某2、邓某1、洪某1的陈述及辨认笔录、被害人柯某2、万某1、叶某1、刘某1、林某1、曾某1、谢某2、黄某1的陈述、进仓单、营业执照、对账单、送货单、退货单、银行支票、收条、收据、现金支出证明单、销售单、银行账户信息及交易流水、同意书、民事判决书、杭州铁路公安处义乌站派出所出具的归案情况说明、名单汇总、银行信用卡审批表、员工身份证明、信用卡欠款明细、信用卡信息汇总、中山市土地房产产权档案馆档案资料证明表、房地产无抵押证明表、中山市国土资源局东凤分局出具的《关于房产信息查询结果的情况说明》、信用卡资料及交易明细、证人陈某2、陆某1、王某1、谢某3、万某2、龚某1、梁某1、梁某2、肖某1、曾某3、陈某5、郭某1、刘某、梁某3、朱某1、黄某4、孙某2的证言、证人陈某6、韦某1、周某1、韦某2、李某1、黄某3、韦某4、常某1、余某1、宁某1、陆某2、方某1、陈某4、叶某2、陈某7、祝某1、陆某1、陈某8、周某3、黄某6、曾某2、岑某1、杨某1、李某2、郭某2、冯某1、杨某2、王某2、韦某3、冯某2、黄某2、何某2、吴某1、周某2、廖某2、覃某1、郑某1、梁某4、包某2、吕某1、姚某1、蓝某1、韦某、黄某5、陈某3、苏某3、洪某2、杨某3、关某1的证言及辨认笔录、被告人王国辉的部分供述等证据以证实上述指控。公诉机关据此认为，被告人王国辉无视国家法律，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗领对方当事人财物，数额特别巨大，其使用虚假的身份证明骗领信用卡，妨害信用卡管理，数额巨大，又使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第一百七十七条之一第一款、第一百九十六条第一款之规定，应当以合同诈骗罪、妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王国辉判决宣告前犯合同诈骗罪、妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪，应当数罪并罚。提请本院依法判处。被告人王国辉辩称：1.我没有骗供应商的货款，工厂停工后我去浙江等地追讨货款，并有将货款支付给供应商，且有委托工厂人员、律师等告知供应商会陆续还款；2.我以员工名义办理信用卡银行是明知，不存在诈骗。其辩护人辩称：1.被告人王国辉不具有合同诈骗的主观故意，没有非法占有的目的和合同诈骗的行为，不构成合同诈骗罪，不能因为其没有偿还能力而客观归罪；2.被告人王国辉使用虚假的身份证明骗领信用卡，又用这些信用卡恶意透支，虽构成妨害信用卡管理罪和信用卡诈骗罪，但使用虚假的身份证明骗领信用卡是手段，通过透支取得银行资金是目的，因此，两罪为手段和目的牵连，应择一重罪（信用卡诈骗罪）处罚；3.被告人王国辉为初犯，其违法犯罪取得的资金、财物均用于企业经营，没有用于个人的消费、挥霍，依法可从轻处罚。综上，被告人王国辉不构成合同诈骗罪，涉信用卡犯罪构成牵连犯，应按信用卡诈骗罪定罪处罚。经审理查明：2009年起，被告人王国辉在经营某电器厂期间，违背韦某1、周某1、韦某2等54人的意愿，使用上述人员的居民身份证并擅自伪造部分人的社保卡、居住证、房产证、商品房销售登记备案表、工作证明等身份资料骗领广发银行、中国银行信用卡共计199张；同时，被告人王国辉通过网上刷卡等方式提高信用卡额度，并利用“以卡办卡”方式办理更高额度的信用卡用于消费透支。其中，经广发银行催收后，尾号为5950、1263、7775、6033、7486、5354、6041、1165、6025、2535、2676、3948、6058、0927的信用卡分别尚欠本金14900.67元、11995.56元、17999.35元、14999.18元、14917.84元、14987.9元、14908.35元、9998.8元、14989.83元、14999.02元、17480.04元、16997.72元、12796.37元、14992.01元，共计人民币239946.25元。2017年7月5日，公安人员在浙江省义乌火车站临时候车室进站口将被告人王国辉抓获归案。上述事实，有以下证据证实：1.证人陈某2的证言证实，我是广发银行某分行信用卡部的员工；2015年，我行发现有一批信用卡欠款情况严重，该批信用卡开卡人均为某电器厂员工，我行按预留电话催收，基本联系不上本人或者答复并非本人开卡，于是我们怀疑该批员工的信用卡是被老板冒开的；经统计，截至2017年12月31日，涉及某电器厂的信用卡共有74张，开卡人有72人，欠款总额达704970.22元（部分信用卡没有欠款）；该厂员工批量办卡由原我行员工陆某1负责，其在办理这批卡的过程中没有认真履行监督、审查义务；据陆某1说，她在经办这批卡时，经与该厂负责人王国辉联系后，其将申请表带到厂里给员工填写，有时她会在现场看着员工填写，有时她来到工厂直接将已经填好的表收好带回公司；我行虽有以工厂、企业名义批量办理信用卡的业务，但是按照规定，申请表须开卡人本人亲自填写并签名，所有申请表上都写明关于开办和使用信用卡的条款规定；这批卡于2015年12月底开始欠款，我行发现后进行了催收，此时，部分员工到我行反映在该厂工作时被人冒用身份开办信用卡，但此时该厂已倒闭，我们找不到负责人王国辉。2.证人陆某1的证言证实，2014年我认识某电器厂老板时，他说要办白金信用卡，后我拿着申请表来到他的厂里，他妻子和几个管理层等四、五人填写了申请表，并提供了房产、车辆证明材料；后来他联系我说想为员工批量办卡，于是我按他需要的数量，将一些信用卡申请表邮寄到该厂，让他交给员工填写后连同收入证明、代发工资流水、身份证复印件寄回，我和他说过申请表必须本人填写，但填写时我不在现场；收到表后，我有按填写的电话拨打对方询问身份信息以及是否填写了申请表，都有人接听并确认填写过表，于是我把资料整理后交给银行办理；该批信用卡办理后，该厂财务联系我说是有新员工，就又以同样方式办理了几批信用卡，每次3至5张；2015年4、5月时，风控部的同事联系我，说该厂的信用卡有多张存在欠款，于是我联系该厂老板，催促还款，他说会尽快处理、将钱还上，并说工厂需要资金周转，他自己有压力，请求宽限一点时间，我意识到这些卡可能是老板自己在使用。3.证人陈某6的证言及辨认笔录证实，我是中国银行中山市分行某支行的客户经理；2009年3月份，某电器厂在我行为该厂员工办理了三、四十张信用卡。我行有“批量代发薪”业务，即企业为员工批量制卡用于发放员工工资，王国辉收集好员工身份证复印件等资料后，与法人代表江某1带着公章到我行填资料办理，过程中，我行没有与员工接触，都是将申请表交给王国辉拿回去给工人填，填好后由王国辉回收并提交给银行，我们有告知王国辉申请表须由员工本人填写，但王国辉有没有做到我们不清楚；王国辉和该厂办理信用卡的资料一般都是我接收的，卡办好后我印象中是王国辉夫妻一起领的；我不清楚王国辉是否有将这批卡用于发放工资，该批信用卡是零额度的，只能用于发放工资，没有透支功能，但是使用后交易流水增加，信用度好的话，可以申请额度、用于透支；之后，王国辉会经常递交一些员工身份资料、信用卡申请表过来我们银行办理信用卡，开始时是王国辉和江某1送过来，后来是财务阿玲和江某1送过来；所谓的“以卡办卡”，是指在我行已经拥有信用卡的客户，继续申办新的信用卡；2012年后，王国辉等人送交的申请资料基本都是“以卡办卡”，“易达钱”是我行开展的一项分期付款业务，当事人在我行已拥有信用卡且信用度好的，可在其享有的信用额度范围内申请。其辨认出被告人王国辉及江某1，并辨认出关某1就是阿玲。4.证人王某1的证言证实，我之前在中国银行中山市分行某支行做客户经理时，有帮助客户办理信用卡；公安机关调取的户名为周某2、卡尾号为1671，户名为常某1、卡尾号为4239的信用卡办卡资料显示，该卡是“以卡办卡”的方式办的，即该客户之前在我行已办理过信用卡（即旧卡），而此卡有一定的消费、还款记录，信誉良好，一定期限后可用旧卡办理1张新卡；资料显示这两张新卡是我审核后提交审批的，但我没有见过周某2、常某1，二人的信用卡申请表是我行外聘的直销团队办理的，作为客户经理，当我们自己招揽的客户不够，为完成指标，可以通过直销团队拿一些办卡客户的资料，申请表上显示，经我确认，客户“亲见亲签”申请办理信用卡，实际是我们客户经理与直销团队存在一定的信任度，我们相信直销团队交给我们的申请表都是直销人员亲眼看着客户本人亲自签名的，所以我们会在申请资料上签“亲见亲签”；户名分别为岑某1、陆某1、祝某1的3张信用卡都是“以卡办卡”的方式办的，但都没有经我们银行客户经理审查，由直销团队的人员梁某5提交申请办下来的，但我不认识王国辉和江某1。5.证人谢某3的证言证实，我是中国银行某分行的员工，曾帮某电器厂的员工办过3张虚拟信用卡；当时该厂的财务把相应的资料交给我，那几名员工在我行已办过卡，我就把资料交给后台同事办理，这3张信用卡申请表填写的时候我没有在场，应该是拿申请表回去填好后由财务拿回来的；这3张信用卡大概用了1年的时间，前半年都是正常使用，后半年开始断断续续还款；我打预留的电话催收欠款，接听的对方都说是本人，但王国辉跑路后就没有还过款了。6.杭州铁路公安处义乌站派出所出具的归案情况说明证实，2017年7月5日，公安人员在浙江省义乌火车站临时候车室进站口将被告人王国辉抓获归案。7.有某电器厂（某电器厂）57名员工在中国银行集体办理信用卡（代发薪、零额度）的名单汇总、中国银行长城信用卡审批表及该厂出具的员工身份证明在案。8.广发银行出具的某电器厂员工信用卡欠款明细证实，户名为周某1（尾号为5950）、韦某2（尾号为1263）、李某1（尾号为7775）、黄某3（尾号为6033）、叶某2（尾号为7486）、龚某1（尾号为5354）、杨某1（尾号为6041）、李某2（尾号为1165）、郭某2（尾号为6025）、冯某1（尾号为2535）、何某2（尾号为2676）、周某2（尾号为3948）、郑某1（尾号为6058）、曾某3（尾号为0927）的信用卡尚欠本金分别为14900.67元、11995.56元、17999.35元、14999.18元、14917.84元、14987.9元、14908.35元、9998.8元、14989.83元、14999.02元、17480.04元、16997.72元、12796.37元、14992.01元，共计人民币206962.64元。9.有中国银行出具的与某电器厂有关的信用卡信息汇总在案。10.中山市土地房产产权档案馆档案资料证明表、房地产无抵押证明表及中山市国土资源局东凤分局出具的《关于房产信息查询结果的情况说明》证实，申请信用卡资料中的“粤房地证字第C01065732号、登记字号：200809652”、“黄某3（身份证尾号1521）”“土地证号国（2003）030330”“周某2房地坐落在中山市”在中山市土地房产产权档案管理信息系统中均无相关记录。11.中国银行、广发银行信用卡资料及交易明细证实，韦某1、周某1、韦某2、李某1、黄某3、韦某4、常某1、余某1、宁某1、万某2、陆某2、方某1、陈某4、叶某2、祝某1、陆某1、梁某6、陈某8、周某3、黄某6、龚某1、梁某1、曾某2、岑某1、杨某1、李某2、郭某2、冯某1、何某1、杨某2、王某2、韦某3、姚某2、周某4、冯某2、黄某2、何某2、吴某1、周某2、廖某2、覃某1、郑某1、梁某4、包某2、梁某2、姚某1、蓝某1、肖某1、陈某3、吕某1、韦某6、黄某8、曾某3、苏某3等54人名下有中国银行及广发银行信用卡共计199张。12.证人韦某1的证言及辨认笔录证实，2015年12月25日，经查询，我被冒用身份办理了18张中国银行信用卡、2张广发银行信用卡，其中中国银行信用卡共欠款约37000元；我怀疑这些卡是之前工作的某电器厂老板王国辉冒用我的身份资料办的，之前的同事都有这样的情况；2009年、2013年，我两次进入该厂上班，入职时文员阿玲以办理登记手续为由让我提供过身份资料，并帮我拍了1张照片；在该厂上班期间，我没有收到厂里组织员工办卡的通知。我先后在中国农业银行、中国邮政储蓄银行和发展银行办过卡，其他银行没有办过卡；民警调取的我名下中国银行信用卡的资料，其中申请表上的字迹、手机号码都不是我的，银行交易流水也不是我消费的，我也没有听说过某22电子商行、某25电子经营部、某23电器商行和某24电器商行。其辨认出被告人王国辉。13.证人周某1的证言及辨认笔录证实，2015年12月，通过查询个人征信，我发现名下有尾号为1213的中国银行信用卡、尾号为5950的广发银行信用卡等，欠款共计85804.34元，这些卡都不是我办的，我怀疑是以前工作的某电器厂老板王国辉冒用我身份开办的，其他同事也有过一样的遭遇；2012年2月至2014年9月期间，我在该厂工作时，曾被以作入职登记为由收取身份证原件，并有文员帮我拍过1张大头照，厂里没有统一帮员工办过银行卡，我也没有听说某23电器商行；民警调取的我名下中国银行信用卡的资料，其中申请表的字迹和手机号码都不是我的，银行交易流水也不是我消费的；在该厂工作期间，厂里先是用现金发放工资，后来叫我们办理中国邮政储蓄的银行卡，然后将卡号告诉厂方用于发放工资。其辨认出被告人王国辉。14.证人韦某2的证言及辨认笔录证实，我被冒用身份办了1张尾号为1263的广发银行信用卡，现欠款12349.45元，经核实，是某电器厂老板王国辉冒用我身份开通的；我入职该厂时，文员以入职登记为由在工作岗位上给我拍照，并让我们提供身份证，公司组织员工到北京旅游时，我也提供过身份证给文员，厂里没有统一给我们办卡，发放工资的银行卡是我们自己办理的。其辨认出被告人王国辉。15.证人李某1的证言及辨认笔录证实，经查询，我被冒用身份分别在中国银行、广发银行办理了信用卡，并被透支83529.34元；我怀疑是以前工作的某电器厂老板王国辉冒用我的身份开办的，听说在该厂工作的旧同事也被冒用身份开办了信用卡；我入职该厂时，文员黄某4要求我提供过身份证，并帮我拍了1张照片，但厂里没有组织过我办理信用卡，我也没有填写过信用卡申请表；在该厂工作期间，偶尔有过一两次以现金方式发工资，一般以银行转账到我自己办理的储蓄卡里；民警调取的我名下中国银行信用卡的资料，其中申请表的字迹、手机号码都不是我的，银行交易流水也不是我消费的。其辨认出被告人王国辉。16.证人黄某3的证言及辨认笔录证实，我被他人冒用身份开办了十几张信用卡，其中尾号为6033的广发银行信用卡欠款15571.26元，另有十几张中国银行信用卡共欠款48850元；我听以前某电器厂的很多同事说，可能是老板王国辉冒用我的身份办的卡；2010年9月至12月、2012年7月至2015年11月期间，我在某电器厂（某电器厂前身）工作，后来该厂倒闭了，期间厂里以登记身份、办理各种手续为由收取过几次我们的身份证，平时我们收工资是用自己办理的中国邮政储蓄银行的储蓄卡，厂里没有统一为员工办理过银行卡，也没有发放过信用卡申请表给我们填写；民警调取的我名下中国银行信用卡的资料，其中3份申请表的字迹和手机号码不是我的，银行交易流水也不是我消费的。其辨认出被告人王国辉。17.证人韦某4的证言及辨认笔录证实，他人冒用我的身份办了尾号为2417的中国银行信用卡1张（欠款26089.84元）等，我怀疑是以前工作的某电器厂老板王国辉冒用我身份办的，在该厂工作期间，厂方曾将收过我的身份证，并帮我拍了1张大头照，但厂里没有给我们统一办过卡，工资先是现金发放，后让我们自行办理中国邮政储蓄银行卡用于收工资；民警调取的我名下中国银行信用卡资料，其中2份信用卡申请表上的字迹和手机号码都不是我的，银行交易流水也不是我消费的，开卡材料中虽然有身份证、居住证、社会保障卡等复印件，但我从来都没有提供过给银行办卡，居住证复印件、社会保障卡复印件是如何得来的我不清楚，这些材料都不是我办理的。其辨认出被告人王国辉。18.证人常某1的证言及辨认笔录证实，经查询，我被冒开了2张中国银行信用卡，尾号分别为4239（欠款51274.98元）、2052；我怀疑是以前工作的某电器厂老板王国辉冒用我身份资料办的卡，之前在该厂工作的部分员工都被冒用身份资料办理了信用卡；我于2008年5月至2015年11月在该厂上班，入职时提供过身份证办理登记，有时过年我也提供身份证给王国辉帮我购买车票，厂里财务人员还以为工龄满五年的员工办理社保为由，要求我们手持自己的身份证放至胸前拍照，期间一名人事经理还曾派发给员工一份银行的办卡申请表，说是办理储蓄卡用于发工资的，我填好后资料交回厂，但该卡没有办下来；民警调取的我名下中国银行信用卡的资料，其中3份申请表上的字迹、手机号码不是我的，卡里的消费也不是我的。其辨认出被告人王国辉。19.证人余某1的证言及辨认笔录证实，我被他人冒用身份开办了4张中国银行信用卡，其中尾号为9717、8859、7797的信用卡分别欠款2354.26元、36711.54元、1006.71元；我想应该是某电器厂老板冒用了我身份去办的卡，2008年3月至2015年11月10日期间，我在该厂上班，入职时，曾将身份证交给财务黄某4，他们有拍我的大头照，但厂里没有统一为员工办过卡。其辨认出被告人王国辉。20.证人宁某1的证言及辨认笔录证实，经查询，我被冒用身份开办了2张广发银行信用卡（已销卡）、2张中国银行信用卡（其中1张欠款25464元）；我怀疑是某电器厂老板王国辉冒用我身份开办的，我到该厂工作时，提供过身份证复印件、个人照片给文员阿玲；近段时间，以前的同事也说他们被冒用身份开办了信用卡，我在该厂工作期间，厂里没有统一为员工办理过银行卡，也没有发放过办卡的申请表，我也没有收到过银行的催款信息。21.证人万某2的证言证实，经查询，我被他人冒用身份开通了14张中国银行信用卡，其中尾号为8614、6091的信用卡分别透支了3597.44元、74999.47元，我以前在某电器厂工作过。22.证人陆某2的证言及辨认笔录证实，经查询，我被他人冒用身份资料办理了12张中国银行信用卡，其中尾号为0449的信用卡欠款31859.95元；我怀疑是某电器厂老板冒用了我的身份资料去办的，因为在该厂工作的其他同事也发现了这样的情况，我是2012年3月至2013年1月期间在该厂工作，期间厂里没有帮我办过银行卡，但入职时厂里的文员有要求我提供身份证复印件，并曾在工位上为我拍照；至今为止，我自己没有在任何一间银行办理过信用卡。其辨认出被告人王国辉。23.证人方某1的证言及辨认笔录证实，经查询，我被他人冒用身份开了1张广发银行信用卡（已注销）、1张中国银行信用卡（尾号为1845，欠款27788.06元）；我怀疑是某电器厂老板王国辉冒用我身份资料办的，2011年3月至2012年12月期间我在该厂工作，之前在该厂工作的同事都有这样的情况，厂里没有帮我办过银行卡，但入职时我提供过身份资料给文员。其辨认出被告人王国辉。24.证人陈某4的证言及辨认笔录证实，经查询，我被冒用身份办理了十几张中国银行信用卡（欠款9.3万元），还有几张广发银行的；我怀疑是某电器厂老板王国辉冒用了我的身份资料办理的，之前在该厂工作的同事都有这样的情况，当时我们进厂时，公司财务有让交身份证并帮我们拍大头照，但厂里没有统一帮员工办理过银行卡；民警调取的我名下中国银行信用卡的资料，其中3份申请表上的字迹都不是我的，银行交易流水也不是我本人的实际消费，我也没有收到过银行的催款资料。其辨认出被告人王国辉。25.证人叶某2的证言及辨认笔录证实，2012年2月至2015年9月期间，我在某电器厂工作，进该厂时，文员阿玲有让我提供身份证登记；2014年时，文员在工作岗位上给我们拍了照片，说是用于录入电脑，厂没有统一为员工办理过信用卡，我们工资卡都是自己办理的；后来，我才得知被他人冒用身份在中国银行、广发银行开了信用卡，分别欠款75000元、15800元；民警调取的我名下中国银行信用卡的资料，其中申请表上的字迹不是我的，卡里的消费也不是我的，还有附件中的资料都是假的。其辨认出被告人王国辉。26.证人陈某7的证言及辨认笔录证实，2008年10月，我到某电器厂工作，2009年6月，老板王国辉称要办社保卡，让人帮我们照相和复印身份证，后来厂里的同事发现被他人冒用身份开了多张信用卡，我也是被人冒用身份办了2张中国银行信用卡，欠款大约200300元，我怀疑是王国辉冒用我身份资料去办的。其辨认出被告人王国辉。27.证人祝某1的证言及辨认笔录证实，我被他人冒用身份办理了10张中国银行信用卡、1张广发银行信用卡，其中尾号为6399的中国银行信用卡欠款69756.53元，其余信用卡均没有欠款；我怀疑是某电器厂老板王国辉冒用我身份证开的卡，我在该厂工作期间，曾把身份证复印件提供给厂里，财务员黄某4曾两次用手机对我拍照，还有几十名同事也被他人冒用身份开了信用卡，而他们都提供过身份证给厂里，也被拍过照；我没有收到过厂里组织员工办理信用卡的通知，也没有收到过厂里发放的办卡申请表；民警调取的我名下中国银行信用卡的开卡资料，当中申请表的字迹和手机号码都不是我的，银行卡交易流水也不是我消费的。其辨认出王国辉。28.证人陆某1的证言及辨认笔录证实，我被冒用身份开了1张尾号为8049的中国银行信用卡，现欠款3万多元；我怀疑是某电器厂老板王国辉冒用我身份资料办的，在该厂期间，我将身份证复印件给过厂里，财务黄某4曾用手机对我拍照，但厂里没有统一帮员工办理过卡，最近我发现之前在该厂工作的几十名同事都被他人冒用身份办了卡，他们也都向该厂提供过身份证复印件、并被拍过照。其辨认出被告人王国辉。29.证人陈某8的证言及辨认笔录证实，我被冒用身份资料开办了1张尾号为5787的中国银行信用卡，目前欠款5142.64元；我怀疑是某电器厂老板王国辉冒用我资料办的，在该厂工作期间，公司文员复印了我的身份证并拍了照片，之前在该厂工作的一些员工也发现被他人冒用身份办了信用卡；民警调取的我名下中国银行信用卡的开卡资料中，申请表的字迹、手机号码不是我的，卡的消费也不是我的。其辨认出被告人王国辉。30.证人周某3的证言及辨认笔录证实，经查询，我被他人冒用身份在中国银行开办了数张信用卡，共欠款5万余元；此前，我在入职某电器厂时，该厂文员收取我的身份证复印件并拍了我的大头照，我怀疑上述信用卡是被该厂冒用身份开办的，在该厂工作的大部分同事都被冒用身份办了信用卡，厂里没有统一为员工办过卡，我们是办理中国邮政储蓄银行卡后将卡号告知厂方，用于发放工资；民警调取的我名下中国银行信用卡的资料，当中申请表上的字迹不是我的，有2份申请表上的手机号码不是我的，卡消费也都不是我的。其辨认出被告人王国辉。31.证人黄某6的证言及辨认笔录证实，我被冒用身份资料办理了1张尾号为4594的中国银行信用卡，该卡已透支3万余元；我怀疑是某电器厂老板王国辉冒用我资料去办的，在该厂工作期间，厂里先后两次要求我提交身份证，但厂里没有统一为我们办过卡，也没有给过办卡的申请资料我们填写。其辨认出被告人王国辉。32.证人龚某1的证言证实，我在入职某电器厂时，该厂文员收取我的身份证复印件并拍了照片，厂里没有为我办过银行卡，工资卡是我自己办的；经查询，我被他人冒用身份办了广发银行、中国银行信用卡各1张，分别透支了18422.74元、约1.2万元，我怀疑是该厂老板王国辉冒用我身份去办的。33.证人梁某1的证言证实，2014年9月我入职某电器厂，10余天后离职，当时厂里的文员要求我提供身份证复印件及个人照，期间，厂里没有为我们统一办过银行卡；现在我被他人冒用身份办了1张中国银行信用卡，我怀疑是该厂老板冒用我身份去办的，现该卡欠款5100元。34.证人曾某2的证言及辨认笔录证实，我怀疑某电器厂老板王国辉冒用我身份办了1张中国银行信用卡（尾号为6145，欠款43472.24元）；我入职该厂时，提交了身份证原件给该厂文员黄某4，并被用手机拍摄大头照；2008年有一段时间，工资是现金发放的，后来厂里让每名员工办理1张中国邮政储蓄银行卡，我们将卡号告诉厂方后用于发放工资。其辨认出被告人王国辉。35.证人岑某1的证言及辨认笔录证实，我怀疑某电器厂老板王国辉冒用我的身份办理了1张中国银行信用卡（尾号为9635，欠款39544.30元），厂里大部分同事也都被他人冒用身份开办了信用卡；我入职该厂时，提交了身份证原件给该厂文员阿玲，并被阿玲拍了大头照；有一段时间，工资是现金发放的，后来厂里让我们办中国邮政储蓄银行卡，将卡号告诉厂方后用于发放工资。其辨认出被告人王国辉。36.证人杨某1的证言及辨认笔录证实，我怀疑某电器厂老板王国辉冒用我的身份分别在广发银行和中国银行办理了信用卡，现广发银行信用卡透支15783.36元，中国银行信用卡透支5万多元；我入职该厂时，提交过身份证原件给该厂文员阿玲，并被阿玲拍过照片。其辨认出被告人王国辉。37.证人李某2的证言及辨认笔录证实，我怀疑某电器厂老板王国辉冒用我的身份在广发银行办了1张信用卡，现该卡欠款10594.25元；入职该厂时，财务室文员有拿过我的身份证复印，并给我拍了大头照。其辨认出被告人王国辉。38.证人郭某2的证言及辨认笔录证实，我在某电器厂工作期间，曾把身份证复印件提供给该厂，财务员黄某4曾用手机拍照，但该厂没有统一帮员工办理过信用卡或银行卡；之前在该厂工作的几十名同事都被冒用身份开办了信用卡，我也被冒用身份办理了1张广发银行信用卡（尾号为6025，欠款15409.55元）和2张中国银行信用卡（欠款53000元），我怀疑是老板王国辉冒用我资料去办的。其辨认出被告人王国辉。39.证人冯某1的证言及辨认笔录证实，我在某电器厂工作期间，曾把身份证原件提供给厂里，但该厂没有统一帮员工办过银行卡，我怀疑老板王国辉冒用我身份办了1张广发银行信用卡（尾号为2535，欠款17061.43元），还有几十名同事都提供过身份证复印件给厂里，这些同事都被他人冒用身份办了信用卡。其辨认出被告人王国辉。40.证人何某1的证言证实，我在某电器厂工作期间，厂里曾收取员工的身份证原件称作登记用，但没有统一帮员工办过银行卡；我怀疑老板王国辉冒用我身份办了1张广发银行信用卡，现该卡欠款19584.86元；据我了解，厂里的大部分同事都被他人冒用身份办了信用卡。41.证人杨某2的证言及辨认笔录证实，我没有申请开办过信用卡，也没有填写过信用卡申请表，我在某电器厂工作期间，厂里没有统一帮员工办过卡，但我曾将身份证复印件交给厂里的办事人员；我怀疑是该厂冒用我身份办了1张中国银行信用卡（尾号为4279，现欠款30384.92元）；据我了解，该厂的大部分同事都被他人冒用身份办了信用卡。其辨认出被告人王国辉。42.证人王某2的证言及辨认笔录证实，我被他人冒用身份开办了6张中国银行信用卡（尾号分别为4007、9601、0846、1730、0996、1389）、1张广发银行信用卡（尾号为6322），其中1张中国银行信用卡欠款3万余元，广发银行信用卡欠款19523.28元，我怀疑是之前在某电器厂工作期间被该厂老板王国辉冒用身份开办的，在该厂工作期间，厂方偶尔会要求员工提供身份证原件和拍摄大头照，称用于办工资卡、暂住证等，但最终都没有办下来；民警调取的我名下中国银行信用卡的资料，其中申请表的字迹、手机号码不是我的，卡的消费也不是我的，所附的身份证复印件虽然和我的身份证相符，但我没有提供过给中国银行，还有居住证、社会保障卡复印件我不清楚是怎么来的，我也没有办过。其辨认出被告人王国辉。43.证人韦某3的证言及辨认笔录证实，民警调取的我名下中国银行信用卡的资料，其中申请表的字迹、手机号码不是我的，卡里的消费也不是我的；之前我入职某电器厂时，曾将身份证提供给该厂文员黄某4，并被拍了1张照片；我怀疑是该厂老板王国辉冒用我的身份资料在银行办的信用卡（注：中国银行信用卡13张，其中12张已开通、没有欠款和消费，1张欠款26734元）。其辨认出被告人王国辉。44.证人冯某2的证言及辨认笔录证实，我在某电器厂工作期间，有将身份证原件提供给该厂，且该厂文员有用手机对我拍照，我怀疑老板王国辉冒用我身份在中国银行办理了1张信用卡（尾号为3318，欠款30646元）。其辨认出被告人王国辉。45.证人黄某2的证言及辨认笔录证实，民警调取的我名下中国银行信用卡资料，其中申请表上的字迹和手机号码不是我的，卡的消费也不是我的，虽然申请材料中的身份证复印件与我身份证相符，但我没有提供过给中国银行，附件中的居住证、社会保障卡复印件我不清楚是怎么来的，我没有办过；我怀疑是某电器厂老板王国辉冒用我的身份在中国银行办理的信用卡（现欠款3万多元），因为在该厂工作期间，我曾把身份证原件提供给厂里，而且文员黄某4两次用手机对我拍照，之前在该厂工作的几十名同事也都被他人冒用身份办了信用卡，他们都提供过身份证复印件给厂里，也被拍过照片。其辨认出被告人王国辉。46.证人何某2的证言及辨认笔录证实，民警调取的我名下中国银行信用卡申请表的字迹和电话不是我的，卡的消费也不是我的；我在某电器厂工作期间，曾将身份证原件提供给该厂，文员黄某4还用手机对我拍照，我怀疑是老板王国辉冒用了我的身份去办的卡（中国银行、广发银行信用卡各1张，尾号为2676的广发银行卡欠款18448.73元），厂里大部分员工都被他人冒名办了信用卡。其辨认出被告人王国辉。47.证人吴某1的证言及辨认笔录证实，我在某电器厂工作期间，曾将身份证原件提供给厂复印，该厂文员还用手机对我拍照，我怀疑是老板王国辉冒用我身份去办了中国银行和广发银行的信用卡（其中，中国银行信用卡欠款2.7万元，广发银行信用卡没有消费）。其辨认出被告人王国辉。48.证人周某2的证言及辨认笔录证实，我在某电器厂工作期间，厂里多次要求我提供身份证，称用于登记，有一次厂里把所有员工的身份证收上去办银行卡，老板王国辉还安排员工带着自己的身份证轮流去办公室拍照，但没有办下来；民警调取的我名下尾号为8096的中国银行信用卡申请表上字迹和所附的资料都不是我的，卡的消费也不是我的；我怀疑是王国辉冒用我的身份在银行办的卡（尾号分别为1671、8095，共透支32万多元），但我从来没有委托或者授权王国辉或者其他人使用我的身份材料去办卡。其辨认出被告人王国辉。49.证人廖某2的证言证实，我入职某电器厂时文员要求我提供身份证复印，并拍了个人照，我怀疑老板王国辉冒用我身份资料在中国银行办了信用卡（尾号为7757，欠款5102.02元）。50.证人覃某1的证言及辨认笔录证实，我怀疑某电器厂老板王国辉冒用我的身份在中国银行办了信用卡（尾号为6878，欠款10538.398元），入职该厂时，文员要求我提供身份证，但厂里没有统一帮员工办过信用卡。其辨认出被告人王国辉。51.证人郑某1的证言及辨认笔录证实，我怀疑某电器厂老板王国辉冒用我的身份办了中国银行、广发银行信用卡各1张，其中广发银行信用卡大约欠款15000元，中国银行信用卡大约欠款7万元；该厂每年都跟员工要身份证登记，有一次文员黄某4还给员工拍照；我没收到过办理信用卡的通知，也没有填写过厂里发给我的办卡申请表；民警调取的我名下中国银行信用卡的资料，其中申请表上签名、手机号码不是我的，也不是我消费的，材料中的身份证复印件虽然与我的身份证一致，但我没有提供过给银行办信用卡，此外，居民证、社会保障卡复印件也不是我的。其辨认出被告人王国辉。52.证人梁某4的证言及辨认笔录证实，我怀疑某电器厂老板王国辉冒用我身份资料在中国银行办了信用卡（尾号为4091，欠款约35771.22元）；入职某电器厂时，我曾将身份证提供给该厂，以前在该厂工作的工友都有被他人冒用身份办卡的情况。其辨认出被告人王国辉。53.证人包某2的证言及辨认笔录证实，我怀疑某电器厂老板王国辉冒用我身份在中国银行办了信用卡（尾号为3934，欠款5305.34元）；入职某电器厂时，我有将身份证原件提供给该厂文员黄某4，并被拍了大头照，厂里的大部分员工都被他人冒用身份办了信用卡。其辨认出被告人王国辉。54.证人梁某2的证言证实，我于2012年10月份入职某电器厂，两天半后离职，入职时厂长收了我的身份证原件说用于登记；民警调取的我名下中国银行信用卡申请表上的字迹不是我的，上面留的手机号码我没有使用过，卡的消费也不是我的，虽然材料中的身份证复印件和我的身份证一致，但我没有提供过给银行办理信用卡，居民证复印件也不是我本人的；我怀疑上述信用卡是老板王国辉冒用我身份资料办理的（其中1张已被注销，另1张尾号为4209的信用卡被透支8999.92元）。55.证人姚某1的证言及辨认笔录证实，我被他人冒用身份资料在中国银行、广发银行各办理1张信用卡，其中中国银行信用卡欠款7万多元，广发银行信用卡虽然有消费但没有欠款；我在某电器厂工作时提供过身份证用于登记，但厂里没有统一帮员工办理过信用卡。其辨认出被告人王国辉。56.证人蓝某1的证言及辨认笔录证实，我怀疑某电器厂老板王国辉冒用我的身份办了中国银行信用卡（现欠款2万余元）；入职该厂时，厂里让我们上交身份证件并复印，称用来登记身份资料的。其辨认出被告人王国辉。57.证人肖某1的证言证实，我怀疑某电器厂老板王国辉冒用我的身份在中国银行、广发银行办了信用卡，其中中国银行信用卡大约欠款5万余元，广发信用卡暂时没有欠款；我在该厂工作时，曾提供身份证复印件给该厂做入职登记，很多厂里的工友都被他人冒用身份信息办了信用卡；民警调取的我名下中国银行信用卡申请表上的字迹不是我的，交易流水也不是我消费的，申请表上的手机号码、工作单位及联系人均与我无关，当中附的房地产权证也不是我的。58.证人陈某3的证言及辨认笔录证实，我怀疑某电器厂老板王国辉冒用我的身份资料在中国银行办了尾号为5522的信用卡，现大约欠款36291.14元；我没有提供过身份资料给厂里办卡，但提供过身份证复印件给厂里做入职登记，很多以前和我一起在该厂工作的工友都有被他人冒用身份办信用卡的情况。其辨认出被告人王国辉。59.证人吕某1的证言及辨认笔录证实，我怀疑某电器厂冒用我身份资料开了10多张信用卡，其中1张中国银行信用卡现欠款3万多元；我在该厂工作时，厂里的文员黄某4将我身份证原件收取并拍摄大头照，称作登记使用。其辨认出被告人王国辉。60.证人韦某6的证言及辨认笔录证实，我被他人冒用身份在中国银行开了十几张信用卡，目前共欠款十几万元；在某电器厂工作时，我提供了两次身份证给厂登记，当时厂里的文员黄某4叫全体员工提供身份证登记并帮员工拍照片，但厂里没有统一帮员工办过卡；民警调取的我名下中国银行信用卡申请表上的字迹不是我的，交易流水也不是我消费的，申请表上的手机号码、工作单位及联系人均与我无关，所附的资料也是虚假的。其辨认出被告人王国辉。61.证人黄某5的证言及辨认笔录证实，我怀疑某电器厂老板王国辉冒用我的身份资料在中国银行、广发银行办理了7张信用卡，其中1张中国银行信用卡欠款48000元。民警调取的我名下中国银行、广发银行信用卡申请表上的字迹不是我的，交易流水也不是我消费的，申请表上的手机号码、工作单位及联系人均与我无关。其辨认出被告人王国辉。62.证人曾某3的证言证实，我被某电器厂冒用身份在中国银行办理了7张信用卡（尾号分别为1937、3586、0545、8787、0043、66953、6901），在广发银行也开办有信用卡；民警调取的我名下银行信用卡申请表上的字迹不是我的，申请表上的手机号码及联系人均与我无关，我没有听过某23电器商行、某24电器商行，也没有在上述商行工作过。63.证人苏某3的证言及辨认笔录证实，大约在2008年、2009年，王国辉帮我到中国邮政储蓄银行办理贷款，当时我曾将身份证、房产证复印件交给他，但是没有办理信用卡；2015年11月底，我到中国银行办理业务，该行经理告知我名下有2张信用卡（尾号分别为3016、8468，其中尾号为3016的卡已透支98871.03元）。其辨认出被告人王国辉。64.证人陈某5的证言证实，我是中山市某26金属有限公司的人事部经理，梁某4不是公司的员工，公司也没有与王国辉、某电器厂、某24电器商行、某25电子经营部或某23电器商行有生意来往；不清楚公安机关提供的信用卡申请表中为何填有公司的名称、地址和传真号码，但申请人与公司是没有关系的。65.证人刘某2的证言证实，我在中山市某29五金弹簧有限公司工作，负责管理人事，公司没有叫陈某8的员工，没有出具过关于陈某8职务、年薪的工作证明，不清楚陈某8信用卡申请表上为何填写公司的名称。66.证人梁某3的证言证实，我是中山市某27五金厂的法定代表人，我们厂没有叫包某2的员工，没有出具过其工作证明。“中山市某27五金螺丝厂”与我们厂是不同的，我不认识王国辉和江某1，也没听说过某电器厂、某24电器商行、某25电子经营部和某23电器商行。67.证人朱某1的证言证实，我是中山市某28包装印刷有限公司的行政主管，公司没有叫陆某2的员工，与某电器厂、某电器厂及王国辉没有业务往来。68.证人洪某2的证言及辨认笔录证实，2013年年中开始，我们某22电子商行陆续收到中国银行的一些银行信用卡对账单，因为不认识对账单上面的名字，我就将单据丢了；2014年春节，我们回到商行后发现约有10份中国银行的信用卡对账单，而且对账单上的人员名字基本不相同，我们去中国银行了解，查明是王国辉厂人员的，于是我打电话给郭厂长，后王国辉、郭厂长来我们商行道歉，说他们的员工将信用卡的联系地址乱写，写成我们商行的地址，随后他们将对账单拿走了，后续2、3个月，我们每个月还收到2、3份不认识名字的中国银行对账单，我都打电话让郭厂长拿走了。其辨认出被告人王国辉。69.证人郭某1的证言证实，某23电器商行是2013年王国辉用我的身份信息开设的，他和我说是为了日后和某电器厂走账，商行开设后，实际管理和经营的都是王国辉夫妻，公章也是由他们保管；据我所知，王国辉还以李某1运的名义开设了某25电子经营部，以杨某3的名义开设了某24电器商行；王国辉跑路后，我听说很多员工发现自己被冒用身份开办了信用卡，基本是中国银行、广发银行的；我记得大概是2014年的时候，王国辉安排关某1带着我拿了一叠材料去中国银行，说是为员工办1批零额度的信用卡，卡开好后，我去银行取回交给了王国辉；印象中还有两次工厂以为统一办卡的名义收了员工的身份证，但是办成后卡都是王国辉拿着的；王国辉也会拿一些信用卡申请表让我用其他员工名义去填，填完再交回给他，具体用过哪些员工的信息，我记不清了，员工是不知道我拿他们的信息填写的，我也没有和他们说过，上面预留的电话号码是王国辉和江某1的，或者是王国辉告诉我的其他号码；经核对，有11张申请表像是我的笔迹，分别是黄某3尾号为4862的易达钱申请表、龙某1的大信金卡申请表、包某1尾号为4094的申请表、廖某1尾号为4436的申请表、叶某2尾号为9986的个人信息查询授权书、吕某1尾号为2886的申请表、陈某4的信用卡申请表、宁某1尾号为3392的申请表、荣某1尾号为5552的申请表、莫某1尾号为8706的申请表、黎某1尾号为4557的申请表，表上的住址有些写工厂，有些写员工宿舍，那些信用卡都是以邮寄的方式送过来的，李某1运收取邮件后也是将卡交给王国辉。70.证人杨某3的证言及辨认笔录证实，某电器厂于2010年变更为某电器厂，实际经营者是王国辉，我在2012年、2013年左右从该厂离职，在职时主要负责开车、送货；王国辉曾用我的身份证去注册了某24电器商行，说是为了生意发展，商行的公章都是王国辉在管理和使用；王国辉用过我的身份证多次，但都没有和我说用来做什么，后我听说王国辉拿某电器厂员工的身份证去办信用卡，并欠了钱；我本人至今没有去银行办理过信用卡，但是信用记录中却发现有欠银行信用卡的记录，所以我肯定王国辉有用我的身份证去办信用卡；我记得经常开车和关某1去银行，也有去银行签过名，但材料文件都是她拿着的，具体是什么我不清楚；我在该厂工作期间工资都是发现金的，大约在2010年时，厂里将所有员工的身份证收了上去，说是办银行卡统一发工资，但没有见到过银行卡；王国辉有给过信用卡申请表让我填，我是用自己身份信息填写的，大概有三、四次，申请表上的手机号码是王国辉安排我写的，不是我当时使用的。其能辨认出被告人王国辉及江某1、关某1。71.证人关某1的证言及辨认笔录证实，我于2012年至2015年8月间在某电器厂工作，负责跟单及对外的办证、银行等方面的业务，我感觉该厂2015年的经营状况和平时一样，但厂的资金是王国辉、江某1夫妻负责的，我不清楚，工厂的财务人员还有黄某4，员工工资是以银行转账的方式发放的；王国辉偶尔会说给员工批量办理银行卡发工资，并说已和银行联系好，让我交资料去银行，办卡的有中国银行、广发银行，该厂有为三、四十名员工批量开过卡；某23电器商行是以郭某1的名义注册的，某25电子经营部是以李某1运的名义注册的，某24电器商行是以杨某3的名义注册的，上述三家个体户的公章和注册资料都由王国辉夫妻保管。其能辨认出被告人王国辉及江某1。72.证人黄某4的证言证实，我在某电器厂上班时，每年2、3月份，王国辉会让我将员工的身份证收过来，说是要更新、核对员工资料，我收上来后统一复印，并用相机对着身份证拍照，后将复印件和照片交给王国辉，但没有听过该厂有为员工统一开办银行卡；我知道某23电器商行是郭某1注册的，某25电子经营部是李某1运注册的，某24电器商行是杨某3注册的，但三家商行的公章都是王国辉、江某1保管使用，平时费用也是他们负责，他们会以这三家的名义开支票，某电器厂每个月都固定转一些钱到这三家商行的公账，三家商行的公账每月会为某电器厂的部分员工买社保（即某电器厂的部分员工是挂在三家个体户的）。73.证人孙某2的证言证实，王国辉曾安排我去开过1张中国银行的信用卡，并交由他使用，2017年我将该卡销户；民警调取的我名下尾号为0700的中国银行活期账户开户资料及交易流水，应该就是我当时给王国辉使用的那1张，交易流水中出现了大量的资金出入，以及周某2、杨某3、江某1、黄某6等人的名字和账户，应该是王国辉用该账号和他们周转资金，周某2、黄某6他们都是某电器厂的员工；我将卡借给王国辉使用后，自己没有再用过，他说是借用来周转资金或者付款给供应商的。74.被告人王国辉的部分供述证实，我在经营某电器厂期间，有银行工作人员向我介绍信用卡业务时，我想通过刷交易记录提高信用卡额度，再“以卡办卡”、套现使用，于是我将工厂员工的身份证复印，然后以工厂的名义、用员工的身份去银行批量开卡，这种开卡，银行是不需要本人亲自前往审核的，部分员工是不知道我用了他们的身份去办信用卡的，对于不知情的员工，是我自己或是交给郭某1、李某1运等人填写；周某2名下信用卡办理的20万额度“易达钱”分期付款的业务，是我用她身份去办的，没有明确和她说是贷款的；申请表上填写的手机号码都是我买回的流量卡或者别人的电话卡，没有实名登记，银行打电话核实情况时，我就冒充申请人接听；申请表上填写的其他工作单位，都是我从网上查询到后冒用的；申请信用卡所附的员工社保卡、居住证、房产证、备案表、行驶证等资料，是我通过软件将真的社保卡、居住证、房产证扫描后更改相关信息后办的，办下来的信用卡都由我拿着，通过信用卡套现，并用这些卡统一调钱，以卡还卡；因为信用卡不能直接还信用卡，我还开办过储蓄卡，用来走账、还款；涉及的员工一共办了多少信用卡和储蓄卡我记不清了，到了2016年7、8月份，因为钱周转不过来，就开始没有还款；部分卡交易明细中显示的公司，是我从网上找来刷信用卡交易记录的，我将卡号给他们，由他们操作，使用信用卡消费，扣除支付给他们的手续费后，再将钱存回信用卡，以此提供信用卡的交易记录、信用额度，我以员工名义开办的信用卡开始都是零额度的，只有通过此种“养卡”的方式，才能“以卡办卡”，开高额度的信用卡套现和使用；某23电器商行、某24电器商行、某25电子经营部分别是郭某1、杨某3、李某1运注册的，都是我在实际经营和管理，公章由我保管和使用。以上证据均经庭审举证、质证，本院予以确认。对公诉机关的指控、被告人王国辉及辩护人对合同诈骗罪、妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪的意见，本院综合评析如下：1.对被告人王国辉所提其没有诈骗供应商货款的辩解意见以及辩护人所提被告人王国辉不具有非法占有目的、不存在逃匿行为，不构成合同诈骗罪的辩护意见，经查，本院于2015年11月16日作出（2015）中二法刑二初字第126号民事判决书，判令被告包某3、朱某2向原告某电器厂支付货款1438630元及延迟付款利息损失，因包某3、朱某2无可供执行的财产，该案未能执行到位；被害人苏某2的陈述证实，某电器厂倒闭第三天左右，被告人王国辉问其能不能接手该厂，但双方没有谈好，其问所欠货款的事，被告人王国辉称现在没钱；被害人万某1的陈述证实，被告人王国辉跑路后，曾主动电话与其联系，称拖欠的货款会慢慢归还，后该厂的人事主管李某1运向其归还了货款现金2万元；被害人黄某1的陈述证实，同年12月初，李某1运与其联系向其支付了货款现金15000元，并将此前厂里开的支票取回；被害人谈某1的陈述证实，李某1运向其支付了货款5万元，并以折算的7万元取回了先前厂里开的支票；被害人陈某1的陈述证实，同年12月19日，李某1运向其支付了货款2万元；综合以上证据，现有证据不足以证实被告人王国辉在签订、履行合同过程中有非法占有目的、骗取被害人财物的行为，对公诉机关相应的指控，本院不予支持，被告人王国辉及辩护人所提部分意见有理，本院予以采纳。2.对于公诉机关指控被告人王国辉违背韦某1等122人意愿、使用其身份证件并伪造虚假资料骗领信用卡355张，辩护人所提被告人王国辉没有骗领信用卡的意见，经查：（1）韦某1等54名证人的证言及辨认笔录均证实，其未填写过涉案的信用卡申请表，相关的社保卡、居住证、房产证等资料不是本人的，怀疑被告人王国辉冒用其身份资料办理信用卡；并有相应证人名下的广发银行、中国银行信用卡共计199张的资料、交易流水等证据予以佐证；（2）证人陈某2、王某1、陆某1的证言、证人陈某6的陈述及辨认笔录均证实，被告人王国辉以厂名义向银行为其员工集中申领信用卡，银行工作人员收取信用卡申请表等资料过程中未能做到亲见申请人亲自填写、签名；（3）证人郭某1的证言证实，其在被告人王国辉的指使下以本人身份注册某23电器商行，后该商行及公章归被告人王国辉实际管理，并在被告人王国辉的指使下以其他员工名义填写信用卡申请表后与关某1将资料提交银行；（4）证人杨某3的证言及辨认笔录证实，其在被告人王国辉的指使下以本人身份注册某24电器商行，后该商行及公章归被告人王国辉实际管理，并多次开车送关某1去银行提交材料；（5）证人关某1的证言及辨认笔录证实，被告人王国辉要求其将员工批量办理信用卡的资料提交银行，并安排其与郭某1、杨某3分别以某23电器商行、某24电器商行的名义出具员工名单前往银行办理批量开卡；（6）被告人王国辉在侦查阶段的供述证实，其未征得部分员工的同意，仍以工厂名义、用员工身份在银行批量开卡，过程中其本人或指使郭某1、李某1运代为填写信用卡申请资料；同时，其通过软件伪造员工社保卡、居住证、房产证等资料，用于申办信用卡；某23电器商行、某24电器商行、某25电子经营部及公章归其管理，其以上述个体户出具员工名单办卡；此外，有某（国辉）电器厂、某23电器商行、某24电器商行、某25电子经营部向银行提交的员工信用卡开卡申请、信用卡审批表、《关于房产信息查询结果的情况说明》等证据在案，并能与上述证人证言、被告人供述相互印证，足以证实被告人王国辉违背上述54名证人的意愿，使用虚假的身份证明骗领信用卡达199张的事实，其行为符合妨害信用卡管理罪的构成要件，辩护人相应的意见与查明事实不符，本院不予采纳；公诉机关起诉书中相应罪名超出上述认定的指控，暂无充分证据证实，本院不予支持。3.对被告人王国辉及辩护人所提其不构成信用卡诈骗罪的意见，经查，证人韦某1等人的证言、开户资料及交易流水证实，其被他人冒用身份开办信用卡进行消费；证人郭某1的证言、证人关某1的证言及辨认笔录均证实，相关信用卡办成后交由被告人王国辉使用；被告人王国辉在侦查阶段的供述证实，其通过冒用员工身份证等资料、伪造虚假资料骗领信用卡后，将信用卡套现使用；广发银行出具的某电器厂员工信用卡欠款明细及催收记录证实，涉案信用卡经催收后仍欠本金239946.25元；上述证据能够相互印证，足以证实被告人王国辉骗领信用卡后，恶意透支，经银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，上述意见无理，本院不予采纳；公诉机关起诉书中相应罪名超出上述认定的指控，暂无充分证据证实，本院不予支持。本院认为，被告人王国辉无视国家法律，使用虚假的身份证明骗领信用卡，妨害信用卡管理，数量巨大，构成妨害信用卡管理罪；又恶意透支，数额较大，构成信用卡诈骗罪，均应依法惩处。被告人王国辉在判决宣告以前犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪，依法应当数罪并罚。公诉机关指控被告人王国辉犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪的证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持，唯指控的部分事实、情节有误，本院予以纠正，具体以本院审理查明为准。对辩护人所提被告人王国辉归案后如实供述、认罪态度好的意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。对辩护人所提被告人王国辉主观恶性较小的意见，经查，被告人王国辉违背多人意愿、使用虚假的身份骗领信用卡达199张，后恶意透支达人民币239946.25元，其主观恶性显非较小，故对辩护人的上述意见，本院不予采纳。被告人王国辉的家庭情况并非法定量刑的情形，对辩护人以此为由请求对被告人王国辉从轻处罚的意见，本院不予采纳。对辩护人所提被告人王国辉系初犯的意见，经查属实，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款、第一百九十六条第一、二款、第六十九条第一、三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王国辉犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金四万元；总和刑期有期徒刑七年，并处罚金九万元，决定执行有期徒刑六年，并处罚金九万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月5日起至2023年7月4日止。罚金自本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳）二、责令被告人王国辉退赔广发银行股份有限公司某分行人民币239946.25元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向广东省中山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  梁 乐审 判 员  周静宜人民陪审员  陈贤英二〇二一年一月二十七日书 记 员  麦文婷青长秀