福建省长汀县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0821刑初395号 公诉机关长汀县人民检察院。 被告人曾庆森，男，1980年8月10日出生于福建省长汀县，汉族，初中文化程度，无业，户籍所在地和住址福建省长汀县。2015年10月12日因不按规定登记住宿旅客信息被长汀县公安局古城派出所行政罚款200元。因涉嫌信用卡诈骗罪于2018年12月20日由长汀县公安局决定并执行取保候审，2019年12月11日经长汀县人民检察院决定并由长汀县公安局执行取保候审，2020年12月10日经长汀县人民检察院决定解除取保候审措施。2020年12月29日，经本院决定并由长汀县公安局执行取保候审。 长汀县人民检察院以汀检二部刑诉〔2020〕18号起诉书指控被告人曾庆森犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2020年12月29日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长汀县人民检察院指派检察员兰家华出庭支持公诉，被告人曾庆森到庭参加诉讼。现已审理终结。 长汀县人民检察院指控，2011年9月19日，被告人曾庆森持本人身份证到中国农业银行长汀支行申领一张卡号为4033××××3471的信用卡。该卡开通后，由被告人曾庆森本人使用。2017年1月至2017年9月间，被告人曾庆森在债务缠身无偿还能力的情况下，采取还款后随即套出的方式大量套取该信用卡资金用于个人消费，最终造成无法归还所套取资金，2017年9月18日首次出现逾期后，2017年11月至2018年2月经发卡银行多次电话催收、2018年1月23日和2018年3月20日经发卡行两次书面通知催收，被告人曾庆森均未归还欠款，至2018年12月20日公安机关立案时，被告人曾庆森仍欠透支本金人民币67501.61元，后未再归还。 2018年12月20日，被告人曾庆森到长汀县公安局濯田派出所投案，到案后基本供述了自己的罪行。 公诉机关为证明指控的事实，提供了以下证据：1.长汀县公安局出具的受案登记表、立案决定书、取保候审决定书、户籍证明、前科证明、行政处罚决定书、到案经过，接受证据清单、移交证据清单、中国农业银行长汀支行提供的要求对曾庆森立案侦查的报告、申请信用卡材料复印件、金穗贷记卡透支催收通知书、信用卡账户交易明细、账户详细信息和催收资料信息、电话催收记录、关于曾庆森信用卡催收情况的情况说明，曾庆森提供的曾庆森个人信用报告，协助查询财产通知书，长汀县永廷宾馆营业执照复印件、长汀县庆森装饰材料店营业执照复印件、合伙经营证明复印件等书证；2.证人钟某1、钟某2的证言；3.被告人曾庆森的供述和辩解。 公诉机关认为，被告人曾庆森以非法占有为目的，恶意透支信用卡资金计67501.61元，数额较大，其行为应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。 被告人曾庆森对指控无异议。案后发，其于2019年6月3日还款1000元、同年7月4日还1000元、同年8月7日还500元；2020年12月4日还4000元；2021年1月19日还20000元。现正与办卡银行协商，看一下银行利息能不能减免，本金其会还进去。 经审理查明，2011年9月19日，被告人曾庆森持本人身份证到中国农业银行长汀支行申领一张卡号为4033××××3471的信用卡。该卡开通后，由被告人曾庆森本人使用。2017年1月至2017年9月间，被告人曾庆森在债务缠身无偿还能力的情况下，采取还款后随即套出的方式大量套取该信用卡资金用于个人消费，最终造成无法归还所套取资金，2017年9月18日首次出现逾期后，2017年11月至2018年2月经发卡银行多次电话催收、2018年1月23日和2018年3月20日经发卡行两次书面通知催收，被告人曾庆森均未归还欠款，至2018年12月20日公安机关立案时，被告人曾庆森仍欠透支本金人民币67501.61元。 2018年12月20日，被告人曾庆森到长汀县公安局濯田派出所投案，到案后基本供述了自己的罪行。 另查明，案发后，被告人曾庆森于2019年6月3日还款1000元、同年7月4日还1000元、同年8月7日还500元；2020年12月4日还4000元；2021年1月19日还20000元、同年1月22日还20000元、同年1月27日还20450元，合计还66950元。 认定上述事实的证据如下: 1、书证 （1）长汀县公安局出具的受案登记表、立案决定书等，证实：长汀县公安局于2018年12月20日受理中国农业银行长汀支行的线索，同日立案侦查的情况。 （2）长汀县公安局出具的取保候审决定书、传讯通知书等，证实：被告人曾庆森于2018年12月20日被执行取保候审，2019年11月27日、12月4日被依法传讯至长汀县公安局濯田派出所。 （3）接受证据清单、移交证据清单、中国农业银行长汀支行提供的要求对曾庆森立案侦查的报告、金穗贷记卡透支催收通知书（存根联）、3471尾号信用卡账户交易明细、上门记录、账户详细信息和催收资料信息、申请信用卡材料复印件、催收信函及电话催收记录。证实：发卡行报案并要求公安机关立案侦查的情况；曾庆森于2011年9月19日向农行长汀支行申办涉案信用卡一张的情况；涉案信用卡（尾号3471）2017年7月9日至2018年12月17日期间的交易明细情况；2018年1月23日和2018年3月20日发卡行向曾庆森送达透支催收通知书的情况；发卡行通过电话、上门催收的情况以及涉案信用卡信息情况。 （4）接收证据清单、曾庆森信用卡交易明细（二）。证实：自2016年12月12日至2018年12月17日，该信用卡共透支消费金额为225416元，还款共计157914.39元，利息、手续费、滞纳金等共计25641.24元，即结欠的本金为67501.61元。 （5）被告人曾庆森提供的长汀县永廷宾馆营业执照复印件、长汀县庆森装饰材料店营业执照复印件、合伙经营证明、长汀县永廷宾馆合伙经营协议复印件，接受证据清单，证实：被告曾庆森经营“长汀县庆森装饰材料店”，及与钟某2、钟某1共同经营长汀县永廷宾馆的情况。 （6）接受证据清单、曾庆森提供的曾庆森个人信用报告、曾庆森其他银行卡复印件、协助查询财产通知书，证实：被告人曾庆森在信用社贷款以及在建行、兴业银行、邮储银行、平安银行、光大银行、民生银行等银行办理了信用卡并透支的情况。其中，截止2020年5月7日，曾庆森卡号为9090××××5277的长汀县农村信用社账户贷款余额为287000元，账户状态正常；截止2020年4月21日，曾庆森卡号为6229××××5107的兴业银行账户欠款本金27611.72元，违约金等费用11414.55元，利息3836.63元，欠款总额42862.9元；截止2020年4月21日：曾庆森卡号为6259××××7307的建设银行账户欠款本金32722.94元，费用4400.54元，利息14690.96元，欠款总额51814.44元；卡号为4367××××4565的建设银行账户欠款本金11900.14元，费用1784.23元，利息3095.59元，欠款总额16779.96元；截止2020年4月21日，曾庆森卡号为6228××××3613的中国邮政储蓄银行账户欠款本金8439元，利息及其他费用3380.61元，欠款总额11819.61元。 2、证人证言 （1）证人钟某1的证言，证实：钟某1系长汀县永廷宾馆合伙人之一，2014年9月，曾庆森与钟某1、钟某2合伙经营永廷宾馆，曾庆森投资44万，占股20%。永廷宾馆经营不是很景气，按股份曾庆森每年可以分到1万元的分红，不清楚其分红用于哪里。 （2）证人钟某2的证言，证实：钟某2系长汀县永廷宾馆合伙人之一，2014年9月，曾庆森与钟某1、钟某2合伙经营永廷宾馆，曾庆森投资44万，占股20%。永廷宾馆经营不是很景气，按股份曾庆森每年可以分到1万元的分红，不清楚其分红用于哪里。 3、被告人曾庆森的供述与辩解，2011年其到农行长汀支行凭身份证办理了一张尾号为3471的信用卡，开始都是正常使用，到2017年7月份，该卡信用额度从办卡时的1万元提升至7万元。2017年7月之后，因其做生意亏本，欠下七十多万的钱款，资金无法周转，拿此卡消费六万九千余元，到2017年9月18日，因无力偿还透支款造成该信用卡逾期，2018年11月份其还了两次欠款，一次160元，一次50元。期间，其有收到银行催款的电话至少四五次，并签字确认了二次银行的催收通知书，没有接到银行的信函催收和上门催收。2016年下半年经营的长汀县庆森装饰材料店倒闭，没有收入来源，所以就用农行信用卡消费补贴家用，同时因为店铺倒闭欠了很多债，造成无法还款。自2016年下半年欠债约七十万元人民币，这些欠款都是银行的，不是欠私人的钱。其中欠农村信用合作联社287000元本金；欠兴业银行本金27000余元，违约金11000余元，利息将近4000元；欠建设银行本金约49000元，违约金约6000元，利息约17000余元；欠邮政储蓄银行本金约8000元，利息及其他费用约3000元；欠光大银行本金约43000元，利息及其他费用约10000元；欠农业银行本金约69000元，利息及其他费用约40000元；欠平安银行本金约14000元，利息及其他费用约5000元；欠民生银行本金约29000元，利息和其他费用记不到了。这些欠款以银行查询结果为准。 公诉机关还提供了： （1）户籍证明、前科证明、行政处罚决定书，证明：被告人曾庆森犯罪时已达完全刑事责任年龄；2015年10月12日曾庆森因不按规定登记住宿旅客信息被长汀县公安局古城派出所行政罚款200元。 （2）到案经过、破案经过，证实：2018年12月20日，被告人曾庆森主动到长汀县公安局濯田派出所投案自首。 本院认为，被告人曾庆森以非法占有为目的，在已欠巨额债务，明知没有还款能力的情况下，恶意透支信用卡资金计67501.61元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立，予以支持。被告人曾庆森犯信用卡诈骗罪，依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人曾庆森自动投案，到案后如实供述罪行，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。案发后，被告人曾庆森已归还全部透支本金可酌情从轻处罚。 综上，根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十一条、第六十七条第一款、第四十五条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条的规定，判决如下： 被告人曾庆森犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年。并处罚金人民币二万元，罚金限于判决生效后三日内缴纳。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 如果不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  兰 文 人民陪审员  王桥秀 人民陪审员  陈进富 二〇二一年一月二十八日 书 记 员  黄议娴 附注：本案引用的法律条文 一、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十一条【量刑的一般原则】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。