苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0509民初13211号原告：中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路202号。主要负责人：蒋勇，行长。委托诉讼代理人：陈旭东，江苏剑桥颐华(苏州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙剑，江苏剑桥颐华(苏州)律师事务所实习律师。被告：袁恩宝。被告：邵小青。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（下称农行吴江分行）与被告袁恩宝、邵小青金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法由审判员潘景信适用简易程序于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告农行吴江分行的委托诉讼代理人陈旭东到庭参加诉讼，被告袁恩宝、邵小青经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、两被告共同归还原告借款本金336735.49元、欠息(含利息、罚息、复利)3944.72元(按合同约定计算至2020年11月30日，并请求继续计算至实际归还之日止)；2、两被告共同赔偿原告律师费损失20216元；3、原告有权就两被告为借款设定抵押的苏州市吴江区房屋经协议折价或依法拍卖、变卖后所得的价款，在合同约定范围内以两被告的付款义务优先受偿；4、被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年6月28日，原告和两被告(两被告系夫妻关系)签订《个人购房担保借款合同》(合同编号：3202012017012886)，约定两被告向原告借款40万元用于购买位于苏州市吴江区房屋，借款期限为240个月。同时，双方约定了逾期归还借款的罚息计算方式、违约责任等。两被告以所购房屋提供抵押担保并办理了抵押登记手续。合同订立后，原告按约发放了贷款，但两被告在归还了部分借款本息之后，出现未按约履行还本付息义务的情形。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告袁恩宝未作答辩。被告邵小青未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年6月28日，袁恩宝（借款人、抵押人）、邵小青（抵押人）与农行吴江分行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：借款人向农行吴江分行借款40万元，用于购买位于苏州市吴江区的房产，借款期限240个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定。还款方式为等本递减还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人可提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。抵押人同意以所购上述房产提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2017年7月5日，农行吴江分行向袁恩宝发放贷款40万元，相应借款凭证载明：借款日期2017年7月5日，到期日期2037年7月4日，执行利率4.9%，逾期利率7.35%，还款日为5日，还款方式为等额本金递减还款。2017年6月29日，双方就上述抵押物办理了抵押登记〔不动产登记证明号：苏（2017）吴江区不动产证明第9020471号，不动产权证书号：苏（2017）吴江区不动产权第9043007号〕，载明：权利人为农行吴江分行，义务人为袁恩宝、邵小青，担保债权的数额为48万元。贷款发放后，袁恩宝、邵小青从2019年11月开始出现逾期还款，农行吴江分行于2020年3月11日向袁恩宝、邵小青邮寄《贷款提前到期通知书》，宣布借款将于2020年3月23日提前到期，要求袁恩宝、邵小青清偿全部本金、利息、罚息等。上述邮件已于2020年3月12日签收。2020年9月28日、2020年11月5日，袁恩宝、邵小青归还了部分款项。截止2020年11月30日，袁恩宝结欠农行吴江分行借款本金336735.49元、利息3876.9元、罚息27.92元、复利39.9元。另查明，袁恩宝、邵小青系夫妻关系，二人于1999年登记结婚，上述债务发生在二人夫妻关系存续期间。2020年10月27日，农行吴江分行与江苏剑桥颐华（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，约定律师代理费为20216元。以上事实，由农行吴江分行提供的个人购房担保借款合同、借款凭证、不动产登记证明、贷款交易明细、贷款基本信息、欠款证明、贷款提前到期通知书、邮寄凭证、EMS查询情况、《委托代理协议》、结婚证，及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为，原告农行吴江分行与被告袁恩宝、邵小青签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，该合同成立并生效。原告农行吴江分行依约发放贷款后，被告袁恩宝未按约履行还本付息义务，已构成违约，原告农行吴江分行有权宣布案涉贷款全部提前到期，并有权要求被告袁恩宝归还借款本金及支付利息、罚息、复利。因原告农行吴江分行以邮寄《贷款提前到期通知书》的方式宣布案涉贷款于2020年3月23日提前到期，被告袁恩宝也已签收，故本院确定2020年3月23日为案涉贷款提前到期日。审理中，原告农行吴江分行明确截止2020年11月30日，被告袁恩宝结欠农行吴江分行借款本金336735.49元、利息3876.9元、罚息27.92元、复利39.9元，且合同提前到期后至2020年11月30日期间的利息、罚息、复利仍按合同到期前约定的利率计算，并未增加被告的负担，因此，本院对原告农行吴江分行的上述主张予以支持。被告袁恩宝与原告农行吴江分行之间的债权债务发生在被告袁恩宝与被告邵小青夫妻关系存续期间，且被告邵小青作为抵押人在借款合同上签字，该债务应认定为二被告的夫妻共同债务，被告邵小青应承担共同清偿责任。关于律师费，因在借款合同中有明确约定，计算标准不违反法律规定，且律师作为原告农行吴江分行的代理人已参与本案诉讼，律师费属于合同当事人有预期的必将发生的损失，该部分损失理应由借款人赔偿，本院亦予以支持。原告农行吴江分行依据有效设立的抵押权主张对抵押物行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告袁恩宝、邵小青于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金336735.49元，并支付利息、罚息、复利（截止2020年11月30日，利息为3876.9元、罚息为27.92元、复利为39.9元；此后以本金336735.49元基数，按照年利率7.35%计算罚息至实际清偿之日止；以利息3876.9元为基数按照年利率7.35%计算复利至实际清偿之日止）。二、被告袁恩宝、邵小青于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失20216元。（上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告中国农业银行股份有限公司吴江分行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××62）三、若被告袁恩宝、邵小青未履行上述债务（包括本案诉讼费用），则原告中国农业银行股份有限公司吴江分行有权就被告袁恩宝、邵小青抵押的位于苏州市吴江区的房产〔不动产登记证明号：苏（2017）吴江区不动产证明第9XXX1号，不动产权证书号：苏（2017）吴江区不动产权第9XX7号〕以折价或者以拍卖、变卖的价款在借款担保合同约定的范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告袁恩宝、邵小青继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3399元，诉讼保全费2420元，合计5819元，由被告袁恩宝、邵小青负担，并于本判决生效之日起十日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××63）。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  潘景信二〇二一年一月二十九日书记员  张雅铭附相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。