天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0101民初246号原告：中国农业银行股份有限公司天津和平支行，营业场所天津市和平区马场道54号。负责人：廖凯，该行行长。委托诉讼代理人：石晶晶，女，该行职工。委托诉讼代理人：苏志玮，男，该行职工。被告：马红英，女，1985年4月12日出生，蒙古族，住内蒙古自治区。原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行与被告马红英信用卡纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏志玮到庭参加诉讼，被告马红英经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告截至2020年8月4日的信用卡欠款本金13515.07元，利息（含复利）6355.93元，违约金808.47元，共计20679.47元以及自2020年8月5日起至实际给付之日止的利息、复利、违约金；2.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年6月26日，被告向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，被告在该表申请人签名处签名，同时承诺：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”按照该申请表的内容记载和领用合约（个人卡）及《中国农业银行信用卡章程》第二十二条规定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日到到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。《收费标准》中规定滞纳金为最低还款额未付部分的5%。另在前述章程中约定，发卡行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用。相关标准详见发卡银行营业网点公告或通过网站等渠道查询。若持卡人未按公告内容支付费用，发卡行可终止提供相应服务。收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以发卡银行最新公告为准。上述申请表、领用合约及章程签署后，被告到原告网点领取并开通使用原告提供的该信用卡（卡号：6228********），账单日每月13日。被告开通并使用信用卡后未按约定还款。原告依据提供的催收账户历史交易记录计算，截至2020年8月4日，被告尚欠信用卡欠款本金13515.07元，利息（含复利）6355.93元，违约金808.47元。综上所述，被告的行为已经严重损害原告的合法权益，现原告为维护自身合法权益依法提起诉讼。被告马红英未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.被告的身份证复印件，证明被告的主体情况；2.中国农业银行信用卡申请表及章程、领用合约，证明被告向原告申请信用卡的事实以及双方对权利义务的约定；3.交易流水，证明被告交易事实及各项费用的产生情况；4.催收记录，证明原告对被告已经进行了催收；5.欠款截屏，证明被告的欠款数额。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月26日，被告向原告申请办理信用卡，并在中国农业银行金穗贷记卡申请表上签字，该申请表载明：其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该申请表附中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）及收费标准等。领用合约、章程约定：透支金额从银行记账日起计息；原告可根据信用卡申请人的资信、用卡等情况在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整其持有信用卡的透支利率；原告按月计收复利；信用卡申请人未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，原告将对账单周期内的全部透支款项收取自银行记账日起至还款日期间的利息；信用卡申请人未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金等；信用卡申请人同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（含超授信额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。另查，马红英于2018年6月26日开始持卡交易，卡号为6228********，2018年9月9日开始出现逾期。截至2020年8月4日，该信用卡尚欠欠款本金13515.07元，利息（含复利）6355.93元，违约金808.47元，共计20679.47元。再查，被告在原告处预留了邮寄地址。领用合约中约定：信用卡申请人同意将在申请表或其他申请材料中预留的邮寄地址、移动电话、电子邮箱等联系方式，作为向其送达本合约项下各类文书、通知、催收信函、协议等文件，以及争议解决程序（包括但不限于调解、仲裁、一审、二审、再审、执行等程序）中的相关文件和法律文书的有效送达地址。邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。本院认为，被告马红英向原告申请办理信用卡，并承诺按照领用合约约定的各项内容履行其作为信用卡申领人、持卡人应尽的义务，是其真实意思表示，并不违反法律规定，本院予以确认。领用合约中已明确约定了双方的权利和义务，即原告作为发卡人，以书面形式向被告履行了风险告知义务以及被告在信用卡使用过程中应当遵守的规则和履行相应义务的有关内容，原告已尽到了发卡人应履行的职责。《银行卡业务管理办法》第三十九条规定，“发卡银行依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、转账结算等各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据，发卡银行可凭交易明细记录或清单作为记账凭证”。本案中，原告提交的被告涉案信用卡的交易明细为被告涉案信用卡的电子信息记录，为其交易的有效凭据，根据交易明细记载，被告在使用该信用卡欠款后未按约还款，显属违约。故对于原告要求被告偿还所欠透支本金、利息、复利及违约金的诉讼请求，有事实、证据和法律依据，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照被告在原告处预留的送达地址和其他地址向被告送达了应诉手续及开庭传票，被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，缺席判决如下：被告马红英于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行偿还截至2020年8月4日的信用卡欠款本金13515.07元，利息（含复利）6355.93元，违约金808.47元，共计20679.47元以及自2020年8月5日起至实际给付之日止的利息、复利、违约金（按中国人民银行有关规定和领用合约、章程约定的标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费158元，由被告马红英承担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 祝 芳二〇二一年一月二十九日书记员 刘澜波本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。