河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初28094号原告中国农业银行股份有限公司郑州金水支行，营业场所郑州市北二七路57号，统一社会信用代码91410100870046854A。负责人赵葛，行长。委托诉讼代理人宋琳，河南澄析律师事务所律师。委托诉讼代理人王孟丽，河南澄析律师事务所实习律师。被告王春芬，女，汉族，1982年2月9日出生，住河南省泌阳县。被告王慧，女，汉族，1985年7月21日出生，住河南省通许县。原告中国农业银行股份有限公司郑州金水支行诉被告王春芬、王慧金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司郑州金水支行的委托诉讼代理人宋琳、王孟丽到庭参加诉讼。被告王春芬、王慧经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王春芬、王慧返还原告借款本金351714.54元，支付利息（含罚息、复利）8293.59元（暂计至2020年12月10日），共计：360008.13元；并支付自2020年12月11日至两被告实际清偿之日的利息（利率按借款合同28条约定执行）、罚息和复利（罚息和复利在合同约定执行利率基础上上浮50%计算）；2、判令被告王春芬、王慧支付原告因本案支出的律师服务费18000元；上述第1、2项共计378008.13元。3、判令原告就上述第1、2项债权对王春芬、王慧所有的位于河南省郑州市××电厂路东、××南、建材路南北绿洲××楼××单元××号房屋（商品房买卖合同编号：12989047）折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2012年6月25日，原告与被告王春芬、王慧、河南利海房地产开发有限公司（以下称“利海公司”）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：ABC[2012]5006-1）一份，合同约定王春芬、王慧因按揭购买位于河南省郑州市××电厂路东、××南、建材路南北绿洲花园××楼××单元××号房屋向原告借款405000元作为按揭款，借款期限360月，自2012年6月27日至2042年6月26日止，利息按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后计算，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。同时合同第12.1条约定借款人未按合同约定返还借款本金的，贷款人对于逾期借款在合同约定利率基础上上浮50%计收罚息；12.3对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，逾期利息按逾期借款利率计收复利。合同12.4约定，借款人发生未按约定足额偿还借款、违反合同约定、违反任何保证或承诺等情形的,货款人有权提高贷款执行利率、提前收回已发放借款,有权提前行使担保权,有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期等。另外，合同约定以王春芬、王慧涉案房屋为本案借款合同项下债务提供抵押担保，担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、《民事诉法》规定的迟延履行债务利息及迟延履行金、诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。由河南利海作为阶段性保证人对涉案王春芬、王慧合同项下的债务提供连带责任担保，保证范围为合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、《民事诉法》规定的迟延履行债务利息及迟延履行金、诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同签订后，原告依合同约定履行了贷款发放义务，但被告王春芬、王慧违反合同约定多次逾期还本付息。被告王春芬、王慧的行为严重违反合同约定，原告依据合同约定有权宣布借款立即到期、提前收回已发放贷款，对王春芬、王慧所有的涉案房屋提前实现抵押权。原告为维护其合法权益，特依据相关法律规定，诉至贵院，以期判如诉请。被告均未答辩。经审理查明：1、2012年5月15日，被告王春芬与河南利海房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》（合同编号：12989047）一份，主要约定，被告王春芬购买河南利海房地产开发有限公司位于河南省郑州市××电厂路东、××南、建材路南北××单元××号房屋，户型为三室二厅，总金额578921元，被告于2012年5月15日向河南利海房地产开发有限公司支付173921元，剩余的405000元以商业贷款的方式支付。2、2012年6月25日，原告（贷款人）、被告王春芬(××)、王慧（借款人）签订编号为ABC【2012】5006-1的《个人购房担保借款合同》，主要约定：被告王春芬、王慧向原告申请贷款405000元，用于购买位于河南省郑州市××电厂路东、××南、建材路南北绿洲花园××楼××单元××号的房屋，购房合同编号为12989047，借款期限360个月，自2012年6月25日至2042年6月24日，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定，还款方式为等额本息还款法，还款日为放款日的每期月末的20日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；被告王春芬、王慧未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告王春芬、王慧未按约定按期足额偿还借款的，原告有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，由阶段性保证人河南利海房地产开发有限公司提供连带责任保证，保证范围为该合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日二年；被告王春芬、王慧自愿将其购买的位于河南省郑州市××电厂路东、××南、建材路南北绿洲花园××楼××单元××号的房屋抵押给原告，抵押担保的范围为本合同项下借款款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由××承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。3、被告王春芬、王慧未按合同约定按时足额偿还借款本息，原告提交的中国农业银行贷款还款试算信息及还款情况查询显示，截止2021年1月15日，被告王春芬、王慧尚欠原告借款本金351009.96元、利息、罚息、复利共计8552.52元。本院认为，合同应当履行。原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约履行了发放贷款的义务，被告王春芬、王慧未按合同约定按期足额履行还款义务，对原告要求被告王春芬、王慧偿还本金351009.96元及利息8552.52元的诉讼请求，本院予以支持；原告主张被告王春芬、王慧按照合同约定偿还2021年1月16日至实际清偿之日的利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。关于原告要求的律师费，因其该费用尚未实际发生，故本院不予支持。原告主张其对本案涉案房屋以折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权，但该房屋并未进行抵押登记，故本院对其该项诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王春芬、王慧于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司郑州金水支行偿还借款本金351009.96元及利息、罚息、复利8552.52元（利息、罚息、复利暂计算至2021年1月15日，自2021年1月16日至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利按照合同约定计算）;二、驳回原告中国农业银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟期间的债务利息。案件受理费减半收取3485元，由被告王春芬、王慧负担。本判决为终审判决。审判员 张 艳二〇二一年一月二十一日书记员 宋小乐