云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初5165号原告：云南楚雄市农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省楚雄州楚雄市东瓜镇东盛西路**，统一社会信用代码：915323012174412296。法定代表人：郑晓燕，该公司董事长。委托诉讼代理人：余梦琳，云南精益律师事务所律师（特别授权）。被告：沈洪建，男，1973年6月19日生，汉族，高中文化，云南省楚雄市人，物业管理人员，住云南省楚雄市。被告：毕淑琴，女，1975年12月5日生，土族，高中文化，云南省楚雄市人，无业，住址同上。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司与被告沈洪建、毕淑琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人余梦琳，被告沈洪建到庭参加诉讼;被告毕淑琴经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告沈洪建、毕淑琴立即归还原告借款本金69474.36元，并支付截至2020年8月20日止的借款利息（含罚息）1931.65元,本息合计71405.99元；2.判令被告沈洪建、毕淑琴向原告支付2020年8月21日起至借款本息还清之日止的借款利息、逾期罚息和复利（具体利率按营2009年房借字第0075号《个人购房借款合同》约定的利率标准计算）;3.判令被告沈洪建、毕淑琴支付原告为实现债权而支出的律师代理费2500元；4.判令被告沈洪建、毕淑琴承担本案诉讼费;5.判令原告对被告沈洪建、毕淑琴共有的位于楚雄市房屋［房屋所有权证号:楚雄市房权证鹿城字第**;土地使用权证号:楚土国用（2011）第2165号］享有抵押权，有权以处置该抵押物所得价款优先受偿上述一、二、三、四项款项。事实和理由：原告的原名称为楚雄市农村信用合作联社，2018年7月后改制为云南楚雄市农村商业银行股份有限公司。2009年8月17日，被告沈洪建、毕淑琴因购买房屋资金不足，共同向原告申请个人购房贷款118000元，申请借款期限为20年。沈洪建、毕淑琴以其名下房屋所有权证号：楚雄市房房权证鹿城字第**、地证号：楚土国用（2011）第2165号的房屋作为抵押担保，并向原告出具了《抵押承诺书》一份。经原告审查同意后，2009年8月20日，原告（贷款人及抵押权人）与被告（借款人及抵押人）签订了编号为营2009年房借字第0075号《个人购房借款合同》，借款合同约定：购房借款为人民币118000元；借款用途为购房；借款期限为20年，自2009年8月20日起至2029年8月20日止，在该期限内，实际借款期限、利率、用途等以借款凭证记载内容为准；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，下浮30%，确定月利率3.465‰；合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，于次年1月1日，按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率；还款为按月等额本息还款法，结息日为每月20日；其中合同第8.1条约定：借款人未按合同约定按时支付本金，按本合同约定的利息加收50%计收罚息，对借款人不能按时支付的利息（包含逾期罚息），按罚息利率计收复利；第9.2条约定：借款人连续三个付款期或在本合同期限内累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。第11条：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）。抵押合同约定：抵押担保的主债权金额和期限依主合同之约定；此外，被告毕淑琴还另行向原告出具了“个人住房共同还款承诺书”，承诺该借款为夫妻共同债务，其自愿承担连带责任并共同归还贷款。为保证借款合同的履行，被告沈洪建、毕淑琴提供了登记于其名下位于楚雄市的房产［房屋所有权证号：楚雄市房权房权证鹿城字第**、证号：楚土国用（2011）第2165号］对该笔借款进行抵押担保，双方签订了编号营2009年房借字第0075号《抵押合同》，约定抵押担保的范围为债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等。并依法取得编号为楚雄市房他证2012字第××号《他项权利证书》。上述合同签订后，原告于2009年8月20向被告发放了贷款118000元，被告沈洪建在借款借据上签字确认。贷款发放后，二被告从2019年5月20日起未按时支付利息，经原告多次催要，至2020年8月20日，二被告已连续累计14个月未按期支付利息，尚欠原告借款本金69474.34元，利息1931.65元，本息合计71405.99元。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告沈洪建辩称：对原告的诉讼请求及事实部分无异议，因为今年情况特殊，被告的还款能力有限，希望可以继续履行合同。被告毕淑琴未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司针对其诉讼主张向本院提交了以下证据：1.被告身份证、结婚证；2.个人住房（商铺）借款申请书、个人住房（商铺）贷款共同还贷承诺书、抵押承诺；3.个人购房借款合同、抵押合同、房产抵押物清单；4.房产证、土地证、他项权利证明书；5.借款凭证；6.贷款账；7.律师费发票。被告沈洪建针对其辩称未向本院提交证据材料。被告毕淑琴未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司提交的证据1能够证实二被告的基本情况及二人系夫妻的事实；证据2能够证实二被告因购房资金不足向原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司申请贷款,并以二被告共同共有的房产进行抵押担保的事实；证据3能够证实原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司与二被告签订《个人购房借款合同》、《抵押合同》，并对双方的权利义务进行约定的事实；证据4能够证实二被告以共有的、位于楚雄市房屋［房屋所有权证号:楚雄市房权证房权证鹿城字第**;用权证号:楚土国用（2011）第2165号］为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续,原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司也依法取得了相应的不动产登记证明的事实；证据5能够证实原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司于2009年8月20日向被告沈洪建发放贷款118000元的事实；证据6能够证实截至2020年8月20日,二被告尚欠原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司借款本金69474.36元,借款利息（含罚息）1931.65元的事实；证据7能够证实原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司为实现本案债权支出了律师代理费2500元的事实；本院对以上证据予以采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司的原名称为楚雄市农村信用合作联社，2018年6月8日变更登记为云南楚雄市农村商业银行股份有限公司。被告沈洪建、毕淑琴系夫妻关系。因购买房屋资金不足，2009年8月17日，被告沈洪建、毕淑琴共同向原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司申请个人购房贷款。2009年8月20日，被告毕淑琴向原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司出具共同还款承诺书，承诺其同意被告沈洪建以二人共同所有的房产为借款作抵押，并同意在被告沈洪建不能还款的情况下由其代为归还。同日，被告沈洪建、毕淑琴向原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司出具抵押承诺，承诺二被告以二人共有的、位于楚雄市房屋［房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿房权证鹿城字第**、：楚土国用（2011）第2165号］作抵押担保。2009年8月20日，原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司（贷款人）与被告沈洪建（借款人）签订了《个人购房借款合同》，合同约定：借款金额为118000元；借款用途为购房；借款期限为20年，自2009年8月20日起至2029年8月20日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上下浮30%，确定月利率3.465‰；合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，于次年1月1日，按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率；还款为按月等额本息还款法，结息日为每月20日；贷款人将贷款一次性发放到被告沈洪建的账户；如借款人未按合同约定按时支付本金，按本合同约定的利息加收50%计收罚息，对借款人不能按时支付的利息（包含逾期罚息），按罚息利率计收复利；如借款人连续三个付款期或在本合同期限内累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；因借款人没有按合同约定履行义务，贷款人为实现债权和从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）由借款人承担。当天，原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司（抵押权人）与被告沈洪建（抵押人）、毕淑琴（抵押物共有人）签订了《抵押合同》，合同约定：被告沈洪建担保的主债权依据原、被告双方签订的借款合同，抵押担保的范围包括:主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等），抵押物为二被告共有的、位于楚雄市房屋［房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城房权证鹿城字第**、楚土国用（2011）第2165号］。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司于2009年8月20向被告发放了贷款人民币118000元，被告沈洪建在借款借据上签字确认。2012年1月10日，原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司取得编号为楚雄市房他证2012字第××号《他项权利证书》。后二被告从2019年5月20日起陆续出现逾期情况，截止2020年8月20日，二被告尚欠原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司借款本金69474.34元，利息（含罚息）1931.65元，本息合计71405.99元。本院认为，原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司与被告沈洪建、毕淑琴签订的《个人购房借款合同》和《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，当事人应按照合同约定履行自己的义务。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司已按合同约定向被告沈洪建发放了借款118000元，二被告未按时偿还借款本息，违反了合同约定，应承担相应的违约责任。因被告毕淑琴系共同借款人，故应当与被告沈洪建共同承担还款责任。对原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司要求被告沈洪建、毕淑琴归还所欠借款本息及支付利息的诉讼请求，本院予以支持。对于原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司主张的律师费2500元，根据原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司提交的代理费发票，可以证实原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司在诉讼阶段支出的律师费为2500元，故本院予以支持。因原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司与被告沈洪建、毕淑琴签订的《抵押合同》对被担保的债权、抵押财产及担保的范围进行了明确约定，并办理了不动产抵押登记，故原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司在被告沈洪建、毕淑琴不能偿还贷款本息时有权就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告毕淑琴经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第四百条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告沈洪建、毕淑琴于本判决生效后十五日内偿还原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司借款本金69474.34元，并支付计算至2020年8月20日止的逾期利息1931.65元，2020年8月21日以后的利息按《个人购房借款合同》的约定继续计算至借款本金清偿完毕之日止（款交本院）；二、由被告沈洪建、毕淑琴于本判决生效后十五日内支付原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司律师代理费2500元（款交本院）；三、原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司有权对上述借款本息债权及诉讼费、律师费就拍卖、变卖被告沈洪建、毕淑琴共有的、位于楚雄市房屋［房屋所有权证号:楚雄市房权证鹿城字房权证鹿城字第**;号:楚土国用（2011）第2165号］折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1648元，由被告沈洪建、毕淑琴负担（未交，限本判决生效后十五日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  冯素娟人民陪审员  陈之忠人民陪审员  许冬梅二〇二一年一月四日书 记 员  张 可