江苏省南京市鼓楼区人民法院 民 事 裁 定 书 （2020）苏0106民初10249号 原告：肖斌，男，1959年12月22日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省南京市，现住江苏省南京市。 委托诉讼代理人：史军，江苏金港律师事务所律师。 被告：肖仁祥，男，1969年5月19日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省南京市，现住江苏省南京市。 被告：姜凤，女，1972年10月10日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省南京市，现住江苏省南京市。 原告肖斌与被告肖仁祥、姜凤民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法进行审理。 肖斌向本院提出诉讼请求：判令肖仁祥、姜凤归还肖斌借款745000元及利息52500元,并支付逾期利息（自2020年9月28日起至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。事实与理由：肖仁祥、姜凤系夫妻关系，肖斌与肖仁祥系亲戚关系。2016年8月20日，肖仁祥因做生意资金周转困难向肖斌借款48000元，后只归还2万元，尚欠28000元。自2018年1月30日起至2018年12月3日止，肖仁祥以做生意资金周转困难为由又通过担保、银行转账、现金支付和信用卡刷卡等方式向肖斌累计借款795000元，肖仁祥写下借条或欠条，姜凤作为肖仁祥的妻子也在上述借条上签字。肖斌共借款843000元，后肖仁祥仅归还了98000元，尚欠745000元至今未归还，肖仁祥另支付借款利息90500元。借款到期后，肖斌多次催要无果。肖斌为维护其合法权益，故诉至法院。 肖仁祥辩称，本案不是民间借贷纠纷，存在套路贷行为。肖斌通过欺骗手段，故意制造民间借贷假象，制造虚假给付事实，通过本人或介绍他人帮忙还款的方式恶意垒高借款金额，通过黑社会手段非法讨债，捏造严重不符合常理和逻辑的证据。肖斌反复恶意实施套路贷行为，已构成刑事犯罪，请求法院依法将本案移送公安机关处理。 姜凤辩称，其与肖仁祥系夫妻关系。若肖仁祥所借款项需要承担还款责任，同意承担共同还款责任。 经审查查明： （1）自2016年8月22日起至同月24日止，肖仁祥使用肖斌名下卡号后四位为5859的中国民生银行银行卡现金取款48000元。肖仁祥认可收到该48000元。2017年1月19日，肖仁祥向肖斌名下卡号后四位为5859的中国民生银行账户现金存款2万元。后肖仁祥、姜凤作为借款人向肖斌出具了落款时间为2016年8月20日的《借条》，内容为：今借肖斌人民币贰万捌仟元正（￥28000./元）。肖仁祥辩称，其于2018年9月11日向肖斌转账支付3万元，该28000元已还清。 （2）2017年10月9日，肖仁祥作为借款人向案外人程梅出具《借条》和《收条》，内容为：今借到程梅转帐（账）人民币贰拾贰万元整（￥220000./元）用于资金周转，定于2017年10月18日全额归还。2018年1月29日，肖斌作为担保人在该借条上签名。2017年10月，肖仁祥亦向程梅出具《收条》，内容为：今收到程梅房屋租金贰拾贰万元整（￥220000./元），如未能按时交房，将退还全部租金。2018年1月30日，肖仁祥、姜凤作为借款人向肖斌出具《借条》，内容为：今借肖斌人民币叁拾伍万元正（￥350000./元）用于资金周转。2018年1月30日，肖斌通过其名下卡号后四位为5859的中国民生银行账户向案外人黄颖转账支付22万元，向案外人王伟转账支付3万元。2018年2月13日，肖斌通过其名下卡号后四位为3687的中国民生银行账户向案外人李蓬转账支付10万元。肖仁祥辩称，该借条项下的22万元系其向程梅的借款，实际借款为16万元；肖斌向案外人王伟、李蓬转账与其无关；余款13万元是手续费和砍头息52500元。 （3）2018年2月13日，肖仁祥、姜凤作为借款人向肖斌出具《借条》，内容为：今借肖斌人民币壹拾陆万元整（￥160000./元）。2018年1月29日，肖斌名下卡号后四位为5859的中国民生银行账户现金取款1万元。2018年2月3日，肖斌通过其名下卡号后四位为5859的中国民生银行账户向姜凤转账支付27500元，又于2018年2月10日向案外人肖茂英转账支付2万元，再于2018年2月13日分别向姜凤和案外人万宏转账支付0.5万元、5.5万元，计6万元。肖仁祥认可收到肖斌转账支付给姜凤的27500元和5000元以及肖斌向案外人肖茂英转账支付的2万元，合计52500元；辩称其他款项与其无关。 （4）2018年7月19日，肖仁祥作为借款人向案外人何煜出具《借款协议》和《收条》，内容为：经商议肖仁祥向何煜借款人民币壹拾万元整，借期壹年，用于生意资金周转，并承诺如不按期还款，将支付违约金伍万元整。同日，肖斌通过其名下卡号后四位为3687的中国民生银行账户向肖仁祥转账支付10万元。肖仁祥辩称，该10万元是肖斌与案外人何煜共同诈骗，是围绕35万元借款产生的违约金；该10万元在收到后半个月内又陆续给了肖斌和何煜。 （5）2018年9月30日，肖仁祥作为借款人向肖斌出具《欠条》，内容为：今欠肖斌人民币伍万元整，此款从肖斌民生银行信用卡中支出，承诺每月按时还款，如逾期还款所产生一切费用由肖仁祥承担，此信用卡将于2019.3.31前还给肖斌本人。同日，肖仁祥、姜凤亦在该欠条下方出具《借条》，内容为：今借肖斌人民币伍万元整，此款从民生银行信用卡中刷出。2018年9月30日，肖斌名下卡号后四位为0517的中国民生银行信用卡在肖仁祥处刷卡消费19000元、2万元、9900元，合计48900元。 （6）2018年9月30日，肖仁祥作为借款人向肖斌出具《欠条》，内容为：今欠肖斌人民（币）伍万贰仟伍佰元整（￥52500./元）。肖斌陈述称，该欠条系2018年3月至5月三个月利息的欠条，对应的本金为538000元。肖仁祥辩称，该利息是针对2018年1月30日35万元的利息，月息5%。 （7）2018年10月15日，肖仁祥、姜凤作为借款人向肖斌出具《借条》，内容为：今借肖斌人民币贰万元整（￥20000./元）。备注：此款是用于购买苏xxxxxx北京现代二手车车款。 （8）2018年11月4日，肖仁祥、姜凤作为借款人向肖斌出具《借条》，内容为：今借肖斌人民币贰万柒仟元整（￥27000./元）。注：此款从兴业银行信用卡中刷出。同日，肖仁祥作为借用人向肖斌出具《承诺书》，内容为：肖仁祥承诺使用肖斌兴业银行信用卡，卡号6250****89199107，用于套现使用，做为进货流动资金，如果产用（生）滞纳金，由肖仁祥负责。肖斌名下卡号后四位为9107的兴业银行信用卡在肖仁祥处刷卡交易金额分别为2018年11月4日4965元、2018年11月5日3995元、2018年11月6日8000元、2018年11月7日5995元、2018年11月10日4000元，合计26955元。 （9）2018年11月19日，肖仁祥、姜凤作为借款人向肖斌出具《借条》，内容为：今借肖斌人民币贰万伍仟元整。肖斌名下卡号后四位为0517的中国民生银行信用卡分别于2018年11月19日和2018年11月20日在肖仁祥处刷卡交易15000元、1万元，合计25000元。 （10）2018年11月20日，肖斌通过其名下卡号后四位为5859的中国民生银行账户向肖仁祥转账支付15000元。 肖仁祥针对上述第5项、第8至10项辩称，该部分借款都是制造借款流水。 双方确认以下借款已结清： （1）2018年10月25日，肖仁祥向肖斌名下卡号后四位为0517的中国民生银行信用卡转账支付1万元。次日，该信用卡在肖仁祥处刷卡1万元。 （2）2018年12月3日，肖仁祥通过支付宝方式向肖斌名下卡号后四位为5859的中国民生银行账户转账支付6000元。2018年12月6日，肖斌名下卡号后四位为9107的兴业银行信用卡在肖仁祥处刷卡6000元。 （3）2018年11月14日，肖斌名下卡号后四位为5859的中国民生银行账户向姜凤转账支付12000元。2018年11月17日和2018年11月18日，肖斌名下卡号后四位为9107的兴业银行信用卡分别被转账存款7500元和4500元，计12000元。 另查明： （1）2018年7月6日，肖仁祥通过微信方式向肖斌转账支付1000元、7500元，计8500元。 （2）姜凤分别于2018年8月2日和2018年9月7日向肖斌名下卡号后四位为5859的中国民生银行账户各转账支付17500元，计35000元。 （3）肖仁祥分别于2018年9月11日、2018年10月26日、2018年10月30日和2018年11月2日向肖斌名下卡号后四位为5859的中国民生银行账户转账支付3万元、17500元、17500元、1万元，计75000元。 （4）2018年11月24日（记账时间为2018年11月25日），肖仁祥向名下卡号后四位为9107的兴业银行信用卡转账支付15000元。 （5）2018年12月23日，肖仁祥通过支付宝方式向肖斌名下卡号后四位为5859的中国民生银行账户转账支付2000元。 以上款项合计135500元。 本院经审查认为，人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资等犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。本案中，肖仁祥和姜凤向肖斌出具了多份借条或者欠条，借条与款项交付之间不能完全对应，肖斌主张其代肖仁祥向案外人还款，除提交了部分债权凭证外，未能提交其他的债权凭证或者肖仁祥指示其付款的相关证据，结合肖仁祥的辩解意见，本案存在虚增借贷金额、制造资金虚假给付之嫌疑，故本案涉嫌刑事犯罪，应当裁定驳回起诉，并将相关线索移送公安机关处理。公安机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成犯罪，肖斌可另行主张。 综上，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第四项、第一百二十四条第三项、第一百五十四条第一款第三项、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款规定，裁定如下：    驳回肖斌的起诉。 案件受理费11775元，于本裁定发生法律效力后退还肖斌。 如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审 判 员 李 义 军 二〇二一年一月十八日 法官助理 见习章琪 书 记 员 李 沁 玮