河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初74号原告：中国工商银行股份有限公司许昌分行，住所地许昌市七一路**。负责人：崔胜利，该分行行长。委托诉讼代理人：崔娟，女，该行员工。被告：杨山景，男，1984年7月23日生，汉族，住河南省襄城县。被告：宋俊丽，女，1977年10月28日生，汉族，住河南省襄城县。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行与被告杨山景、宋俊丽金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人崔娟到庭参加诉讼。被告杨山景、宋俊丽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告杨山景及配偶宋俊丽立即归还所欠原告贷款本金32,825.45元、欠利息735.76元（截止到2020年7月24日，以后产生利息计算至被告还清贷款本息止）；积欠利息合计735.76元，其中应还未还利息合计666.38元，借款内逾期利息（罚息）32.03元，借款内逾期复利37.35元。罚息以积欠本金32,825.45元为计算基数，按年利率9.555％自2020年7月25日起计算至还清借款本金之日止；复利以积欠利息698.41元为计算基数，按年利率9.555％自2020年7月25起计算至还清利息之日止。2．原告对被告杨山景名下的位于许昌市东城区××路××、雪松路××、××大道以南万洲大都汇建材家居博览城26幢2层206号房拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。3．本案诉讼费用由两被告全部承担。事实与理由：2014年11月19日原告与被告杨山景、宋俊丽签订了编号为1-2014-280号个人购房借款/担保合同（以下简称借款担保合同），原告向被告发放60,000元贷款，用于购买许昌市万洲置业有限公司开发的位于许昌市东城区××路××、雪松路××、××大道以南万洲大都汇建材家居博览城26幢2层206号房，借款期限120个月，约定利息按照贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮30％（即为年利率6.37％），采用按月等额本息还款法。被告杨山景以上述房产为该笔贷款提供抵押担保（抵押权证号码：豫（2018）许昌市不动产证明第0074404号）。被告宋俊丽系共同借款人。贷款发放后，被告出现多次违约，未按照合同约定履行还款义务，根据借款担保合同14.1条A项“借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任”和14.2条第（4）项“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的规定，原告有权要求被告借款人归还全部借款本息，保证人承担连带偿还责任。截止到2020年7月24日，被告下欠借款本金32,825.45元，利息735.76元，罚息以积欠本金32,825.45元为计算基数，按年利率9.555％自2020年7月25日起计算至还清借款本金之日止；复利以积欠利息698.41元为计算基数，按年利率9.555％自2020年7月25日起计算至还清利息之日止。根据相关法律规定及借款担保合同之约定，提起诉讼请求贵院依法判决支持原告诉请，维护当事人的合法权益。杨山景、宋俊丽未作答辩。经审理查明：2014年11月19日，原告与被告杨山景、宋俊丽签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告杨山景向原告借款人民币60,000元，借款用途为用于购买许昌市万洲置业有限公司开发的位于许昌市东城区××路××、雪松路××、××大道以南万洲大都汇建材家居博览城26幢2层206号房；贷款期限为10年，自2014年11月19日至2024年11月19日；借款利率为人民银行发布的相应档次贷款的基准利率上浮30％执行（合同签订时执行利率为年利率8.515％，现执行利率为年利率6.37％）；还款方式为按月等额本息还款；如被告杨山景未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按合同载明的贷款利率基础上加收50％的标准计收罚息（即罚息利率为年利率9.555％），对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。2014年11月19日，原告依约履行了出借义务。宋俊丽在上述合同共同借款人及共同还款承诺书上签名，同意对本案借款承担共同还款责任。该合同同时约定，被告杨山景连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权单方面宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告杨山景在合同抵押人处签字，自愿将所购位于许昌市东城区××路××、雪松路××、××大道以南万洲大都汇建材家居博览城26幢2层206号房为原告贷款债权提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用等，并于2018年11月27日进行了抵押权登记【不动产权证号：豫（2017）许昌市不动产权第0028754号，不动产登记证明号：豫（2018）许昌市不动产证明第0074404号】，担保债权数额为60,000元。宋俊丽在抵押物共有人处签字确认。本案借款发放后，被告杨山景自2019年11月22日起未按期归还贷款本息，构成违约。2020年7月24日原告根据合同约定以国内标准快递的形式向被告寄送了中国工商银行个人贷款提前到期通知书，宣布该笔借款已于2020年7月24日提前到期。根据快递查询单显示，邮件于2020年7月29日退回妥投。根据原告陈述及其提供的历史还款明细、欠本欠息清单，现被告尚欠原告借款本金32,825.45元，利息666.38元，罚息（截至2020年7月29日的罚息为32.03元，2020年7月30日起的罚息以借款本金32,825.45元为基数按年利率9.555％计算至还清借款本金之日止），复利（截至2020年7月29日的复利为37.35元，2020年7月30日起的复利以应付未付利息698.41元为基数按按年利率9.555％计算至结清利息之日止）。以上事实，有《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、共同还款承诺书、不动产登记证明、中国工商银行个人贷款提前到期通知书、国内标准快递回执、历史还款明细、欠本欠息清单、身份证复印件、结婚证复印件、公民身份信息联网核查结果及当事人陈述在卷为凭。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，原告依约履行了出借义务，杨山景、宋俊丽未依约足额偿还借款本息且符合《个人购房借款／担保合同》约定的提前到期情形。原告依约宣布本案借款提前到期，合法有效，宋俊丽、杨山景应承担偿还借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。根据有效证据，原告作出的提前到期通知书于2020年7月29日退回妥投。故本院认定本案借款提前到期日为2020年7月29日，并据此计算案涉借款罚息、复利。宋俊丽、杨山景自愿以杨山景名下房产为本案借款提供抵押担保，杨山景、宋俊丽不履行债务时，原告有权就抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款上述债权及诉讼费范围内享有优先受偿权。杨山景、宋俊丽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨山景、宋俊丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司许昌分行借款本金32,825.45元，利息666.38元，罚息（截至2020年7月29日的罚息为32.03元，2020年7月30日起的罚息以借款本金32,825.45元为基数按年利率9.555％计算至还清借款本金之日止），复利（截至2020年7月29日的复利为37.35元，2020年7月30日起的复利以应付未付利息698.41元为基数按按年利率9.555％计算至结清利息之日止）；二、被告杨山景、宋俊丽不履行债务时，原告中国工商银行股份有限公司许昌分行有权就杨山景名下位于许昌市东城区中原路以西、雪松路以东、建安大道以南万洲大都汇建材家居博览城26幢2层206号的房产【不动产权证号：豫（2017）许昌市不动产权第0028754号，不动产登记证明号：豫（2018）许昌市不动产证明第0074404号】折价或以拍卖、变卖所得价款在上述债权及诉讼费范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计320元，由被告宋俊丽、杨山景负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年一月二十日法官助理孔园园书记员赵源琛