湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0181民初406号原告:长沙银行股份有限公司小企业信贷中心浏阳分中心。住所地：浏阳市环府路威尼斯商务中心**。法定代表人：郭威，总经理。委托诉讼代理人：陶柳，湖南高天律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雨龙，男，1988年3月5日出生，汉族，住湖南省株洲市天元区。系原告公司经理。被告：傅寿喜，男，1984年10月19日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：张喜，女，1984年5月1日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：浏阳市诚道汽车销售服务有限公司，住所地：浏阳市集里办事处平水工业小区。法定代表人：张喜。原告长沙银行股份有限公司浏阳支行小企业信贷中心浏阳分中心（以下简称长沙银行小企业信贷中心）诉被告傅寿喜、张喜、浏阳市诚道汽车销售服务有限公司（以下简称诚道汽车销售公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长沙银行小企业信贷中心的委托诉讼代理人陶柳到庭参加诉讼，被告傅寿喜、张喜、诚道汽车销售公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行小企业信贷中心向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告傅寿喜、张喜共同偿还合同编号为201905170034《个人循环授信额度合同》项下截至2020年9月15日的借款本金497743.94元、罚息52263.14元、复利804.95元，合计550812.03元；2、请求判令被告傅寿喜、张喜偿还上述借款从2020年9月16日到实际偿还之日的利息（其中利息以本金497743.94元为基数，按年利率18%上浮50%计算至实际清偿之日止）；3、判令被告诚道汽车销售公司对上述借款承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用及保全费用由被告承担。被告傅寿喜、张喜、诚道汽车销售公司均无答辩。经审理查明，2019年5月27日，长沙银行小企业信贷中心作为授信人（乙方）与傅寿喜作为受信人（甲方）、张喜作为受信人配偶签订了编号为201905170034号《个人循环授信额度合同》，合同约定：甲方在本合同约定的授信有效期间内可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币伍拾万元整。本合同约定的最高授信额度的有效使用期间为12月，自2019年5月27日至2020年5月27日。本合同项下贷款利息自甲方签署借款借据之日起计算，具体的利率调整方式、利率形成方式、浮动比例等都以《个人循环贷款申请书》中约定为准。甲方偿还贷款的方式为到期还本、按月付息。如甲方未按时支付贷款利息，对逾期未偿还之贷款本金、利息依逾期天数按借款借据约定的利率上浮50%计收罚息和复利。合同还对其他事项进行了约定。傅寿喜、张喜在合同尾部作为甲方（受信人）和甲方的配偶签名。2019年5月27日，长沙银行小企业信贷中心向傅寿喜、张喜出具客户告知书，告知其：贷款人线上服务平台，是指借款人向贷款人提出查看额度、申请借款等操作的在线或移动平台，包括e钱庄、贷款人网上银行、贷款人“快乐长行”微信银行。借款人的每一笔贷款的申请、发放、存在、延续、消灭，均以贷款人银行记录作为借贷关系成立的依据及贷款合同履行的相关证据。贷款到期前每月还款日固定为21日。贷款到期日与发放日对应，如遇闰年起息日在2月29日的，到期日则为次年2月28日。贷款发放日、到期日以借款人确认的电子借据信息为准。还款方式分为主动还款或自动还款，主动还款为主动向贷款人偿还借款本息及相关费用。自动还款需在约定还款日前一天将应还款项足额存入借款人的还款账户，贷款人根据借款人应还金额进行扣款，直至应还金额结清。借款人拖欠本金或利息、费用，贷款人有权停止发放借款人尚未使用的贷款，并要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。2019年5月27日，诚道汽车销售公司向长沙银行小企业信贷中心出具《担保函》和《公司股东会决议》，自愿为傅寿喜、张喜的上述借款提供连带责任保证，保证责任范围为授信合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及长沙银行小企业信贷中心为实现债权和担保权利而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、差旅费、鉴定费、公证费及其他实际支出的费用）以及保证合同约定的保证人应承担的授信合同或保证合同无效的责任，保证担保期间为授信合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年。2019年5月28日，长沙银行小企业信贷中心向傅寿喜发放了借款500000元，借款借据明确到期日为2020年4月28日，借款利率均为日利率0.050%。借款到期后，傅寿喜、张喜仅偿还了借款期内的利息及部分本金，截止至2020年9月15日，尚欠长沙银行小企业信贷中心借款本金497743.94元、罚息52263.14元、复利804.95元。以上事实，有当事人陈述、送达地址确认书、个人循环授信额度合同、借款借据、股东会保证决议及担保函、欠款明细表、还款明细表等证据证实，并经庭审审查核实，可以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。长沙银行小企业信贷中心与傅寿喜、张喜签订的《个人循环授信额度合同》以及诚道汽车销售公司出具的《担保函》是双方真实意思的表示，合法有效，双方都应当根据约定全面履行自己的义务。长沙银行小企业信贷中心已按合同约定发放借款，傅寿喜、张喜应按合同约定还本付息，故对长沙银行小企业信贷中心要求傅寿喜、张喜偿还借款本金497743.94元的诉讼请求，本院予以支持。关于长沙银行小企业信贷中心主张的罚息问题，长沙银行小企业信贷中心与傅寿喜、张喜签订的《个人循环授信额度合同》中对逾期利息进行了约定，长沙银行小企业信贷中心主张的罚息即系逾期利息，但关于逾期利息的约定超过了法律规定的标准，故本院酌情调整为以本金497743.94元为基数,逾期利息从逾期之日即2020年4月29日起至实际履行之日止按年利率24%计算。关于复利的问题，长沙银行小企业信贷中心没有提交傅寿喜、张喜借款期限内的欠息情况，故对复利本院不予支持。诚道汽车销售公司为傅寿喜、张喜的上述借款及利息提供连带责任保证，其保证责任尚在保证期限内，应对该债务承担连带保证责任。故对长沙银行小企业信贷中心要求诚道汽车销售公司承担连带还款责任的诉求，本院予以支持。诚道汽车销售公司在承担保证责任后，有权向傅寿喜、张喜追偿。审理中，傅寿喜、张喜、诚道汽车销售公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，第六百八十一条、第六百八十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、傅寿喜、张喜于本判决生效后5日内偿还长沙银行股份有限公司小企业信贷中心浏阳分中心借款本金497743.94元及逾期利息（逾期利息自2020年4月29日起至实际履行之日止按年利率24%计算）。二、浏阳市诚道汽车销售服务有限公司对上述第一项及本案诉讼费用范围内承担连带清偿责任，且在承担保证责任后，对傅寿喜、张喜享有追偿权。三、驳回长沙银行股份有限公司小企业信贷中心浏阳分中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9308元，减半收取4654元，诉前保全申请费3274元，共计7928元，由傅寿喜、张喜负担7400元，长沙银行股份有限公司小企业信贷中心浏阳分中心负担528元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二一年一月十五日法官助理贺天宇书记员王亮附相关法律条文：1、《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百八十六条保证的方式包括一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。