吉林省珲春市人民法院民事判决书（2020）吉2404民初2662号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珲春市支行。住所：吉林省珲春市森林山大路**。负责人：金昌国，行长。委托诉讼代理人：朱虎，吉林常春（延吉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪丽华，女，1988年8月29日出生，中国邮政储蓄银行股份有限公司珲春市支行清收员，住吉，住吉林省珲春市div>被告：金林虎，男，1975年2月22日出生，朝鲜族，农民，住吉，住吉林省珲春市div>被告：黄香兰，女，1975年9月22日出生，朝鲜族，农民，住吉，住吉林省珲春市div>被告：姜勇，男，1981年8月4日出生，汉族，农民，住吉，住吉林省珲春市div>被告：刘丹，女，1983年9月10日出生，汉族，农民，住吉，住吉林省珲春市div>被告：孙连芳，女，1973年4月27日出生，住吉，住吉林省珲春市div>被告：宋艳臣，男，1954年1月5日出生，汉族，住吉，住吉林省珲春市div>被告：庞喜云，女，1962年4月20日出生，汉族，住吉，住吉林省珲春市div>被告：穆桂芳，女，1954年11月12日出生，汉族，农民，住吉，住吉林省珲春市div>被告：李信根，男，1955年3月15日出生，朝鲜族，农民，住吉，住吉林省珲春市div>被告：金香玉，女，1956年5月16日出生，朝鲜族，农民，住吉，住吉林省珲春市div>被告：崔允锡，男，1965年7月9日出生，朝鲜族，农民，住吉，住吉林省珲春市div>被告：许春花，女，1970年4月16日出生，朝鲜族，农民，住吉，住吉林省珲春市div>被告：珲春市物权融资农业发展有限责任公司。住所。住所：吉林省珲春市靖和街城投大厦******div>法定代表人：徐建华，经理。委托诉讼代理人：朴丽娜，吉林法护律师事务所律师被告：珲春市板石镇孟岭村村民委员会。住所：吉林省。住所：吉林省挥春市板石镇孟岭村原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珲春市支行（以下简称邮储银行珲春支行）与被告金林虎、黄香兰、姜勇、刘丹、孙连芳、宋艳臣、庞喜云、穆桂芳、李信根、金香玉、崔允锡、许春花、珲春市物权融资农业发展有限责任公司（以下简称物权融资公司）、珲春市板石镇孟岭村民委员会（以下简称孟岭村委会）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行珲春支行的委托代理人朱虎、汪丽华，被告金林虎、黄香兰、姜勇、刘丹、穆桂芳、李信根、金香玉、许春花，被告物权融资公司的法定代表人徐建华及其委托诉讼代理人朴丽娜到庭参加诉讼。被告孙连芳、宋艳臣、庞喜云、孟岭村委会经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告崔允锡经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行珲春支行向本院提出诉讼请求：1.判令金林虎、黄香兰立即向邮储银行珲春支行偿还借款本金241281.39元、拖欠利息19799.28元，共计261080.67元（利息和罚息暂计至2019年7月22日，自2019年7月22日起至实际清偿之日止的利息及罚息，按照借款合同约定的标准支付）；2.判令金林虎、黄香兰承担邮储银行珲春支行为实现债权而支付的律师费15000元；3.判令邮储银行珲春支行对第1项、第2项内容，对姜勇、刘丹、孙连芳、宋艳臣、庞喜云、穆桂芳、李信根、金香玉、崔允锡、许春花抵押的林地使用权和林木所有权享有优先受偿权；4.判令物权融资公司、孟岭村委会对上述借款本金及利息、罚息承担连带保证责任；5.判令上述被告共同承担全部诉讼费用。事实和理由：2016年7月6日，邮储银行珲春支行为甲方，金林虎为乙方，黄香兰为乙方配偶作为共同借款人，签订了授信额度为184万元的《小额贷款额度借款合同》（合同编号为：2299964Q216075094766），合同尾部金林虎、黄香兰签字捺印。合同约定：1.金林虎授信额度为184万元（第二部分第二条）；2.额度存续最长为25个月，自额度生效日期起算。额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日（第二部分第三条）；3.乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准（第一部分第五条）；4.借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定（第一部分第七条）；5.贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人小额贷款额度借款支用审批单》中约定为准，罚息利率按在本条第12.1约定的利率基础上加收30％确定，对未按合同约定日期偿还的贷款，按上述约定的较高罚息利率执行（第一部分第十二条）；6.额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含）时，贷款人有权终止对借款人的授信额度，有权提前收回贷款（第一部分第二十二条）；7.第一部分第四十九条对乙方的违约情形做了约定如乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务等情形等；8.乙方发生本合同约定的违约情形时，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息，单方面解除合同，要求乙方支付本合同金额10％的违约金，以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的律师代理费等费用（第一部分第五十四条）；9.第五十六条约定了承担诉讼费、律师费等均由乙方承担的内容；10.专属条；10.专属条款第七条约定管辖法院为甲方住所地有管辖权的人民法院花在确认内容后在乙方及乙方配偶作为共同借款人处签名并摁了手印。2016年7月6日，邮储银行珲春支行为甲方，姜勇、刘丹、孙连芳、宋艳臣、庞喜云、穆桂芳、李信根、金香玉、崔允锡、许春花作为乙方及乙方抵押物共有人，签订了《小额贷款最高额抵押合同》，约定：1.为确保金林虎、黄香花与邮储银行珲春支行于2016年7月6日签订的编号为2299964Q216075094766的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同（统称“主合同”）的履行，乙方愿意提供金额为人民币184万元的最高额担保（第二部分第二条）；2.只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任（第一部分第二条）；3.担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及利息（包括利息、复利、罚息）债务人违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100％（第一部分第三条）；4.抵押物为位于珲春市板石镇孟岭村的（1）林权证号为12002267，权利人为姜勇，面积为2.3公顷。（2）林权证号为12002246，权利人为孙连芳，面积为0.8公顷。（3）林权证号为12002243，权利人为宋艳臣，面积为2.8公顷。（4）林权证号为12002200，权利人为穆桂芳，面积为5.5公顷。（5）林权证号为00140，权利人为李信根，面积为1.9公顷；（6）林权证号为12002169，权利人为崔允锡，面积为3.1公顷的林地使用权和林木所有权（详见抵押合同附件），并办理了森林资源资产抵押登记证。2016年4月27日，金林虎向物权融资公司提交《珲春市农村林地承包经营权流转登记及贷款申请书》，申请林权证编号为12002267、12002246、12002243、12002200、00140、12002169的面积合计为41.7公顷林地承包经营权流转给物权融资公司。金林虎书面承诺自愿将上述林地承包经营权流转给物权融资公司，向金融机构申请贷款，如果到期不能偿还，由物权融资公司与金林虎共同偿还。2016年4月27日，珲春市板石镇农村经济管理服务中心开具《乡镇经管站变更登记证明书》，证明上述地块林地承包经营权人变更为被告13。2016年5月13日，上述地块林地承包经营权人均在《珲春市农村林地承包经营权共有人同意流转声明书》中签字捺印，同意金林虎到物权融资公司进行抵押贷款，声明流转是共有人真实意思表示。2016年5月25日，物权融资公司对上述申请书以及《珲春市农村林地承包经营权转让审批书》签署意见为同意。2016年5月25日，金林虎作为甲方，物权融资公司作为乙方，签订了《珲春市林地承包经营权流转合同》，约定：1.甲方将座落在板石镇孟岭村的贷款面积共41.7公顷林地转让给乙方（第一条）；2.乙方承诺如果甲方到期没有偿还银行借款，乙方与甲方共同偿还，甲方借款的金额不超过184万元，还清全部借款期限不晚于2018年5月24日，有关借款事宜具体见甲方与金融机构邮政储蓄银行签订的借款合同（第四条）。2016年5月25日，物权融资公司向邮储银行珲春支行发出承诺函，承诺：金林虎向邮储银行珲春支行贷款184万元，如果到期金林虎不能按时还款，物权融资公司与金林虎共同偿还借款本息。2016年7月19日，物权融资公司向邮储银行珲春支行发出《贷款发放通知书》，声明：邮储银行珲春支行与金林虎于2016年7月6日签订的贷款合同贷款前期手续已办理完毕，具备发放条件，物权融资公司同意发放贷款，贷款金额人民币184万元，贷款期限2年。2016年4月27日，孟岭村委会通过村民代表大会决议，决议通过该村委会作为发包方，同意流转该村发包的林地承包经营权，金林虎如果贷款到期未能偿还，该村委会愿意承担连带责任。参会村民代表在该决议签字捺印。2016年7月19日，邮储银行珲春支行按照合同约定向金林虎发放了184万元的贷款，还款方式为按年等额本息，贷款截止期限为2018年7月19日，年利率为6.175％，逾期利率为8.0275％。金林虎未按约定还款后，邮储银行珲春支行多次向金林虎主张权利，但金林虎至今未归还拖欠本金及利息，截止2019年7月22日，共拖欠合计应付本金、利息及罚息共计261080.67元（其中本金余额241281.39元、拖欠利息19799.28元）。因金林虎未按合同约定按时还款，构成违约。为保护邮储银行珲春支行资金安全，维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法支持邮储银行珲春支行的诉讼请求。金林虎、黄香兰辩称，2016年7月6日，我们夫妻俩在邮储银行珲春支行办理贷款184万元，其中我们用的款项是10万元，用林向图进行抵押，约定还款期限为2年。当时一共17人贷款，我们用的本金10万元及利息已在2018年还清了。现邮储银行珲春支行要求我们支付尚欠的本金及利息不认可，因我借的份额已还清，没有义务再还其他款项。姜勇、刘丹辩称，我们夫妻俩贷款金额是5万元，并不知道联保的事情，当时我家是在柳亭，他们是孟岭，互相都不认识，根本不能提供担保。我们只为自己贷款提供担保，不为任何人担保，故不应该承担责任。穆桂芳辩称，我当时贷款金额是25万元，2年之后还清了，一分钱不欠银行，我不认可他们的钱由我来还。因为我的林地面积多，所以给我贷的比较多。我的林权证是给自己贷款做抵押，没有给别人抵押，我不可能跟他们一起联保，也不是一个组的，故不应承担责任。李信根、金香玉辩称，2016年我们夫妻俩贷款金额是20万元，但该笔贷款已还清，对其他贷款不应该承担责任，银行应该起诉实际欠款人，不应该起诉我们。许春花辩称，2016年确实贷款，贷款金额是15万元，用自己的林权证做抵押担保，没有给别人做担保，其他人的借款与我没有关系，故不认可邮储银行珲春支行的诉讼请求。物权融资公司辩称，邮储银行珲春支行与金林虎、黄香兰签订借款合同，该合同名义借款人虽为金林虎、黄香兰，实为板石镇孟岭村苹果合作社组员分别向邮储银行珲春支行借款。签订借款合同时，已向邮储银行珲春支行提供了具体的资金使用人明细，邮储银行珲春支行明知金林虎、黄香兰并非实际借款人的情况下向其发放贷款，其应当向实际借款人主张还款，双方签订的借款合同无效，保证合同亦无效。物权融资公司申请追加贷款实际使用人为被告参加诉讼。本案贷款截止期限为2018年7月20日，依据《担保法》第二十六条规定，连带保证的保证人和债权人未约定保证期限，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。现已超过保证期限。综上，物权融资公司不同意承担保证责任。孙连芳、宋艳臣、庞喜云、崔允锡、孟岭村委会未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.邮储银行珲春支行提供中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同（合同编号：2299964Q216075094766）及金林虎与黄香兰结婚证复印件，证明2016年7月6日，邮储银行珲春支行与金林虎、黄香兰签订小额贷款额度借款合同，授信额度合同期限2年，合同第12条贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人小额贷款额度借款支用审批单》中约定为准，罚息利率按在本条第12.1约定的利率基础上加收30%确定，对未按合同约定日期偿还的贷款，按上述约定的较高罚息利率执行。金林虎、黄香兰对证据的真实性没有异议，但提出在合同上签字时邮储银行珲春支行不让我们看。姜勇、刘丹提出我们当时确实签了，是在门外站着到谁就进去签字，内容都没让看。穆桂芳、李信根、金香玉、许春花均提出贷款时确实签字，但合同内容没让看。物权融资公司对证据的真实性没有异议，但该款不是金林虎和黄香兰的借款，实际上该借款由17户共同使用。2.邮储银行珲春支行提供小额贷款最高额抵押合同及抵押财产清单、森林资源资产抵押登记证，证明2016年7月6日邮储银行珲春支行与姜勇、刘丹、孙连芳、宋艳臣、庞喜云、穆桂芳、李信根、金香玉、崔允锡、许春花签订小额贷款最高额抵押合同，约定对金林虎、黄香兰的贷款进行抵押担保，担保金额为184万元，抵押物为其所有的林地所有权及林木所有权，并办理了抵押登记的事实。金林虎、黄香兰对证据的真实性没有异议。姜勇、刘丹对证据的真实性没有异议，但抵押林权证面积共计16.4公顷能否贷出184万元不符合常理，且签抵押合同时都没让看，只是排队喊谁的名字谁进去签字，他们给翻页。穆桂芳、李信根、金香玉、许春花对抵押合同的真实性没有异议，但该抵押只是针对自己的贷款抵押，签抵押合同时都没让看，只是排队喊谁的名字谁进去签字，他们给翻页。物权融资公司对证据的真实性没有异议，但对证明内容有意见，认为该证据系以抵押担保为名义的借款协议，邮储银行珲春支行提供的森林资产资源抵押登记证，我公司到林业局查过底档，但没有抵押登记的事实。3.邮储银行珲春支行提供物权融资公司出具的承诺函、贷款发放通知书，证明物权融资公司承诺对金林虎、黄香兰贷款184万元承担连带保证责任。金林虎、黄香兰、姜勇、刘丹、穆桂芳、李信根、金香玉、许春花均对该证据不清楚。物权融资公司对证据的真实没有异议，但对证明内容有异议，认为邮储银行珲春支行在我公司出具承诺函时隐瞒实际借款人，故该保证行为无效。4.邮储银行珲春支行提供村民代表大会决议，证明孟岭村委会对金林虎、黄香兰的借款本息承担连带保证责任。金林虎、黄香兰、姜勇、刘丹、穆桂芳、李信根、金香玉、许春花均对该证据不清楚。物权融资公司对证据的真实性没有异议。5.邮储银行珲春支行提供中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单、小额贷款额度借款支用审批单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、个人贷款受托支付转账凭证、贷款受托支付清单、小额贷款业务支用报告书、购买农资协议书、张松春身份证复印件、珲春市农业生产资料专业合作联社营业执照、收据，证明2016年7月19日邮储银行珲春支行按照合同约定向金林虎发放184万元贷款，还款方式为按年等额本息，贷款截止期限为2018年7月19日，年利率为6.175%，逾期利率为8.0275%，并按照授权将资金划转至贷款受托支付清单所列账户的事实。金林虎、黄香兰对证据的真实性没有异议，该笔贷款确实转到我的邮储银行账户，其中我就用10万元，其他的款项由其他农户使用。姜勇、刘丹、穆桂芳、李信根、金香玉、许春花均提出签字后，没过几天钱就到账了，我们只知道钱到卡里了，其他的都不清楚。物权融资公司提出根据《流动资金贷款管理暂行办法》第二十七条“采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。”规定，邮储银行珲春支行未经过以上受托支付程序，也未经过金林虎的授权，仅凭银行受托支付转账凭证及贷款受托支付清单，将金林虎账户内钱款支付给张松春不符合上述规定，邮储银行珲春支行放贷时，相关工作人员涉嫌滥用职权，对其主张的贷款金额我公司不予认可。6.邮储银行珲春支行还款计划表、还款详情打印单、贷款结清试算，证明截止2019年7月22日，金林虎共拖欠借款本金241281.39元，拖欠利息19799.28元的事实。金林虎、黄香兰、姜勇、刘丹、穆桂芳、李信根、金香玉、许春花均提出该笔钱不清楚，自己借的钱已还清。物权融资公司对证据的真实性及证明目的有异议，该证据系邮储银行珲春支行自行制作，不予认可。本院对上述证据的真实性予以采信，对其证明内容结合其他证据及事实予以综合评判。金林虎、黄香兰、姜勇、刘丹、穆桂芳、李信根、金香玉、许春花提供证人李虎植出庭作证，证明内容为“我是珲春市孟岭富硒苹果专业合作社（以下简称专业合作社）理事长。2015年，为了推动农村产业化的发展，国家制定政策对种粮大户、专业合作社及家庭农场给予60%的贴息。2016年因合作社的农户缺少流动资金，为获取贷款贴息经合作社讨论决定向银行申请贷款。为此我找到珲春市农业局，由农业局对接邮储银行。邮储银行要求合作社提供贷款所需材料，我们按照要求提供相关材料，申请贷款总金额是750万元左右。当时，邮储银行珲春支行因贷款金额过高上报至州级邮储银行。州级邮储银行审核后告知不能以专业合作社名义申请贷款，只能以小组名义申请贷款，每组贷款不得超过200万元。因此，按照专业合作社份四个小组，每个小组组长作为借款人为小组人员申请贷款。2016年7月20日正式发放贷款后，专业合作社向农业局申报贴息，但因该笔贷款体现不出专业合作社集体贷款，不符合国家贴息贷款的政策，故农户无法享受贴息。分组时金林虎是四组组长，申请贷款户共有17户，贷款金额共计184万元。该款由专业合作社会计李信根向贷款农户发放，其中16户农户已还清本息，现只有张永杰未还清贷款。”经质证，邮储银行珲春支行及物权融资公司对证人证言没有异议，故本院予以采信。物权融资公司提供珲春市农村林地承包经营权转让审批书、果农贷款使用用途明细表，证明2016年5月25日，物权融资公司以41.7公顷林权证及林相图作为抵押向银行贷款184万元。但邮储银行珲春支行放贷时以16.4公顷林权证作为抵押发放184万元的贷款。该行为与农户及物权融资公司约定不一致，违反了约定；果农贷款使用用途明细表证明17户一共贷款184万元，其中张永杰贷款47万元，且在签订借款合同时该明细表作为合同的附件已经交给邮储银行珲春支行。邮储银行珲春支行对证据的真实性没有异议，且该审批书全部是由金林虎和物权融资公司提供给我方，对记载的事实，我方不清楚；对果农贷款使用用途明细表真实性没有异议，对证明目的有异议，我方是根据与金林虎、黄香兰的借款合同及抵押担保合同将贷款发放给金林虎，金林虎收到贷款后具体如何使用，多少人使用该贷款，我方不清楚。根据合同相对性原则，借款本金及利息应由金林虎和黄香兰偿还，且担保人应在未清偿债务范围内承担抵押担保责任，保证人承担连带保证责任。金林虎、黄香兰、姜勇、刘丹、穆桂芳、李信根、金香玉、许春花对该证据的真实性及证明内容没有异议。本院对该证据的真实性予以采信，对证明内容结合其他证据综合评判。孙连芳、宋艳臣、庞喜云、孟岭村委会未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：金林虎与黄香华系夫妻关系。2016年4月27日，金林虎向邮储银行珲春支行出具承诺书，内容为“本人（专业合作社）以林地经营权抵押，申请在邮政银行贷款,现承诺:在办理申请林地经营权抵押贷款过程中，所提供的林地经营权证书或承包合同、共有人同意流转声明书、村民代表大会决议以及乡镇政府或者相关部门出具的证明等所有相关材料真实、有效，否则愿承担法律责任。”2016年5月2日，珲春市孟岭村4组代表金林虎作为甲方与珲春市农业生产资料专业合作社作为乙方签订购买农资协议书，内容为“甲方、乙方经友好协商，签订如下购买农资协议:1.甲方向乙方购买有机肥每吨1800元，共1023.3吨，人民币184.2万元。2.甲方向乙方购买杀虫剂、杀菌剂1535箱，人民币122.8万元。总计307万元。3.乙方提供的有机肥和杀虫剂、杀菌剂，需是正规厂家商品，并符合国检要求，否则，因此给甲方带来的损失，由乙方完全负责。4.乙方货到后，甲方在验收合格后，一周内及时付款，否则，乙方有权利向甲方追讨由此造成的利息损失。(收款人:张松春，邮政银行账户:×××）5.其他未尽事宜，友好协商解决，否则，双方都有诉讼法律权利。6.此协议一式两份，双方各保存一份。甲方代表签字：金林虎签字捺印并加盖名章；乙方代表签字：张松春加盖名章及珲春市农业生产资料专业合作联社印章。”2016年5月25日，物权融资公司向邮政储蓄珲春支行出具承诺函，内容为“申请人金林虎向贵行贷款人民币184万元整。林地转让面积41.7公顷，评估价值194万元，经我公司审核批准贷款184万元，我单位承诺：如果到期该农户不能按时还款，我单位与该农民共同偿还借款本息。特此承诺。”2016年7月6日，邮储银行珲春支行作为甲方与金林虎作为乙方，黄香兰作为乙方配偶共同借款人签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：2299964Q216075094766），约定乙方借款授信额度金额为184万元，额度存续最长为25个月，自额度生效日期起算。额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人小额贷款额度借款支用审批单》中约定为准，罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收30％确定。如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。甲方有权要求乙方承担因实现债权而发生的律师费用。2016年7月6日，邮储银行珲春支行作为甲方与姜勇、刘丹、孙连芳、宋艳臣、庞喜云、穆桂芳、李信根、金香玉、崔允锡、许春花作为乙方及乙方抵押物共有人签订了《小额贷款最高额抵押合同》，约定金林虎与邮储银行珲春支行签订的编号为2299964Q216075094766的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。担保债权最高额（余额）为主合同项下债务本金184万元及其利息之和。本合同项下担保债权确定时间为2016年7月5日至2018年8月5日。乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额抵押担保，只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任。本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押财产清单：抵押财产为位于珲春市板石镇孟岭村的林权证，具体权利人及面积如下：1.林权证号为12002267，权利人为姜勇，面积为2.3公顷；2.林权证号为12002246，权利人为孙连芳，面积为0.8公顷；3.林权证号为12002243，权利人为宋艳臣，面积为2.8公顷；4.林权证号为12002200，权利人为穆桂芳，面积为5.5公顷；5.林权证号为00140，权利人为李信根，面积为1.9公顷；6.林权证号为12002169，权利人为崔允锡，面积为3.1公顷。2016年7月12日，珲春市林业局出具森林资源资产抵押登记证（编号：珲市林字[2016]22号），记载内容为“抵押人：姜勇、孙连芳、宋艳臣、穆桂芳、李信根、崔允锡；抵押权人：中国邮政储蓄银行股份有限公司珲春市支行；抵押物名称：林权证号：12002267、12002246、12002243、12002200、00140、12002169的林地使用权和林木所有权；面积及价值：面积：16.4公顷；被担保的主债权种类及数额：人民币壹佰捌拾肆万元整；抵押担保范围：同抵押合同约定的抵押担保范围；抵押起止时间：2016年7月5日至2018年8月5日。根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国森林法》的规定，经审查该森林资源资产业已抵押，合法有效，准予登记，特发此证。”2016年7月19日，物权融资公司向邮储银行珲春支行出具贷款发放通知书，内容为“贵行与金林虎于2016年7月6日签订的《土地收益保证贷款合同》贷款前期手续已办理完毕，具备发放条件，我公司同意发放贷款，贷款金额人民币184万元，贷款期限2年。”2016年7月19日，中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批但单的记载内容为“一、借款支用审批结果。经审核，借款人的小额贷款额度借款合同（合同编号：2299964Q216075094766）总额度为（大写）壹佰捌拾肆万元证（小写）1840000元，当前可用额度为1840000元，额度支用截止到2016年8月5日，符合借款支用条件。同意借款人申请借款1840000元，期限24个月，还款方式为等额本息还款法，还款日为按年对日还款。实际放款日与到期日以借款借据为准。借款用途：购买农资；贷款利率：年利率6.175%；贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期限内不调整。贷款利率按照约定的定价方式确定并在贷款期限内保持不变。借款支付方式：受托支付方式：金额1840000元，放/还款账户户名：金林虎，账号：×××。加盖邮储银行珲春支行合同专用章。二、借款人确认签字。借款人同意贷款银行以上关于贷款条件的填写内容，并承诺按照以上约定及已签订的合同履行义务。借款人：金林虎（签字捺印）。”同日，金林虎在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字捺印，内容为“借据编号：2299964Q11607347587601；借款人姓名：金林虎；放款账号户名：金林虎；放款账号：×××；借款金额：人民币壹佰捌拾肆万元整（￥1840000元）；借款期限：24个月（从2016年7月19日至2018年7月19日）；年利率：6.175%；借款用途：购买农资；还款方式：按年等额本息；首次还月数：12。”2016年7月19日，金林虎作为借款人在中国邮政储蓄银行小额贷款业务支用报告书签字捺印，支付对象为张松春，支付事由为购买农资，金额为184万元。同日，金林虎作为借款人在贷款受托支付清单签字捺印，支付对象为张松春，开户行为邮政储蓄银行，账户户名为张松春，账号为×××，支付金额为184万元。2016年7月20日，珲春市农业生产资料专业合作联社出具收据，内容为“今收到金林虎农资化肥款人民币184万元，收款人：张松春签字并加盖珲春市农业生产资料专业合作联社印章。”另查明，珲春市农业生产资料专业合作联社收取案涉款项184万元后又转至专业合作社理事长李虎植账户，再分给各个农户。截至2019年7月22日，金林虎名下贷款未还本金余额为241281.39元，未付利息为19799.28元。本院认为，邮储银行珲春支行与金林虎、黄香兰签订的《小额贷款额度借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定合法有效。当事人应当按照合同约定积极履行各自义务。本案中，邮储银行珲春支行按照合同约定发放贷款，但金林虎、黄香兰未按照合同约定的期限返还借款，应当按照约定支付逾期利息等相应的违约责任，故邮储银行珲春支行要求金林虎、黄香兰返还借款本金余额241281.39元，支付利息和罚息以及实现债权而产生的律师费15000元的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。虽然金林虎、黄香兰提出案涉款项184万元系专业合作社四组17户共同借款，其中金林虎只借10万元，且已还清本息，故其他农户未还款项不应承担责任，但邮储银行珲春支行对此不予认可，且与《小额贷款额度借款合同》约定的内容并不相符，金林虎、黄香兰亦未能提供相反证据予以佐证，故其抗辩主张依据不足，本院不予支持。关于邮储银行珲春支行主张抵押权的问题。本案中，虽然姜勇、刘丹、穆桂芳、李信根、金香玉、许春花提出向邮储银行抵押林地使用权证系为各自的借款范围进行担保，并不是为案涉全部借款提供抵押担保，但邮储银行珲春支行对此不予认可，且与《小额贷款最高额抵押合同》约定的内容并不相符，姜勇、刘丹、穆桂芳、李信根、金香玉、许春花亦未能提供相反证据予以佐证，故其抗辩主张依据不足，本院不予支持。关于物权融资公司应否对案涉借款承担保证责任问题。本案中，物权融资公司主张邮储银行珲春支行与金林虎、黄香兰签订的《小额贷款额度借款合同》，实为专业合作社组员分别向邮储银行珲春支行借款，且已邮储银行珲春支行提交资金使用人具体明细，邮储银行珲春支行明知金林虎、黄香兰并非实际借款人的情况下向其发放贷款，其应当向实际借款人主张权利，故上述《小额贷款额度借款合同》合同无效，保证合同亦无效。本院认为，邮储银行珲春支行按照合同约定向合同相对方金林虎、黄香兰主张权利符合法律规定，且上述合同并不存在法定无效情形，物权融资公司亦未能提供相应证据予以佐证，故其主张于法无据，本院不予支持。物权融资公司又主张本案贷款截止期限为2018年7月20日，依据《担保法》第二十六条规定，连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，邮储银行珲春支行要求物权融资公司承担保证责任已超过保证期间，故不应承担保证责任。本院认为，物权融资公司以书面形式向邮储银行珲春支行承诺如金林虎不能按时还款，其共同偿还案涉借款本息，属于保证方式约定不明确，应承担连带保证责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”的规定，物权融资公司承诺函中记载“与农户共同偿还借款本息”符合上述法律规定的类似内容，故其保证期间为主债务履行期届满之日起二年即2020年7月19日。邮储银行珲春支行于2020年4月26日向本院提起诉讼，未过保证期间。据此，物权融资公司的上述主张依据不足，本院不予支持。孙连芳、宋艳臣、庞喜云、孟岭村委会经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。本案在审理中，邮储银行珲春支行自愿撤回对孟岭村委会承担责任的主张，不违反法律规定，本院予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、金林虎、黄香兰于本判决发生法律效力之日返还给中国邮政储蓄银行股份有限公司珲春市支行借款本金余额241281.39元，并支付利息（截至2019年7月22日应付利息为19799.28元；自2019年7月22日起至实际给付之日止，按合同约定的逾期贷款年利率8.0275%计算）；二、金林虎、黄香兰于本判决发生法律效力之日支付给中国邮政储蓄银行股份有限公司珲春市支行律师代理费15000元；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司珲春市支行就上述第一项、第二项确定的债务对登记在姜勇、孙连芳、宋艳臣、穆桂芳、李信根、崔允锡名下的林地使用权和林木所有权（林权证号：12002267、12002246、12002243、12002200、00140、12002169）折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、珲春市物权融资农业发展有限责任公司上述第一项、第二项确定的债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5441元，由金林虎、黄香兰、姜勇、刘丹、孙连芳、宋艳臣、庞喜云、穆桂芳、李信根、金香玉、崔允锡、许春花、珲春市物权融资农业发展有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判长 吴锡哲人民陪审员 李红霞人民陪审员 李 明二〇二一年一月三十日书记员 刘振龙