广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初28044号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市顺德区大良街道办事处德和居委会拥翠路**，统一社会信用代码91440606663315193K。法定代表人：姚真勇。委托诉讼代理人：苏淑滢，女,系该行职员。委托诉讼代理人：李璇，女，系该行职员。被告：邱东红，女，1987年12月1日出生，汉族，住江西省赣州市信丰县************，公民身份号码************。被告：罗日华，男，1983年8月14日出生，汉族，住江西省赣州市信丰县************，公民身份号码************。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司（以下简称顺德农商银行）诉被告邱东红、罗日华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏淑滢到庭参加诉讼，被告邱东红、罗日华未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告顺德农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邱东红向原告清偿借款本金2079469.18元及利息［利息（含正常利息、罚息及复利）暂计至2020年8月13日为74325.09元，此后的利息按合同约定计至全部债务清偿完毕之日止］；2.判令被告罗日华对本案全部债务承担连带清偿责任；3.判决确认原告对被告邱东红、罗日华提供的位于广东省佛山市顺德区*************************产折价、拍卖、变卖或法律允许的任何处置方式所得价款在本案范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2018年6月15日，原、被告签订了编号为ZF1130*****800571的《购房担保借款合同》，约定被告邱东红向原告借款2120000元用于购买位于广东省佛山市顺德区*************************产；借款期限为30年；合同约定以被告邱东红所购房产为抵押物，原告对该房产折价、拍卖、变卖或法律允许的任何处置方式所得价款在本案范围内享有优先受偿权；被告罗日华为合同项下借款承担连带保证责任。双方已就上述房产办妥抵押登记手续，原告于2018年7月16日向被告邱东红指定账户发放贷款2120000元，双方约定借款年利率为5.88%，借款到期日为2048年7月15日。但被告邱东红的上述贷款现已出现逾期欠息。截止至2020年8月13日，被告邱东红尚欠贷款本金2079469.18元、利息72270.71元，产生罚息389.76元、复利1664.62元。被告邱东红的上述行为已构成违约。原告为保障自身合法权益特提起本案诉讼。被告邱东红未到庭，亦未提供书面答辩意见。被告罗日华未到庭，亦未提供书面答辩意见。经审理查明：2018年6月15日，邱东红、罗日华与顺德农商银行签订编号为ZF113********0571的《购房担保借款合同》约定：顺德农商银行向邱东红提供借款本金2120000元用于购房，借款期限360个月；利率以借款发放日的国家贷款基准利率乘以初始利率浮动比例1.2计算，利率调整方式为自国家贷款基准利率调整的次年首日作同向同幅度调整；分期还款方式为“定额供款”（即借款人按月等额还本付息），首次还款日为发放贷款日的次月10日，此后每月同日为固定还款日；对逾期借款，从逾期之日起按罚息利率计收罚息，直至本息清偿完毕为止；罚息利率为在当期执行的贷款利率基础上加收50%；罗日华承担的保证形式为不可撤销的连带责任保证，保证期间为合同生效之日起至借据借据约定的贷款到期日届满后三年；合同项下抵押物为位于广东省佛山市顺德区*************************产［产权证号为：粤（2018）顺德区不动产权第**号，登记产权人：邱东红，以下简称：涉案房产］，上述保证与抵押的担保范围包括合同项下的本金、利息（包括正常利息、逾期罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和诉讼费、律师费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等顺德农商银行为实现债权及抵押权而发生的一切费用；同时约定：邱东红未按合同约定偿还或支付到期（包括被顺德农商银行宣布提前到期）贷款本息、费用及其他任何应付款项的，顺德农商银行有权宣布合同项下贷款全部提前到期，要求邱东红立即归还全部贷款本金及相关费用；有权要求保证人罗日华在规定期限内清偿借款人邱东红在本合同项下的全部债务；有权处分担保财产，以所得价款优先受偿，不足部分，另行追索；对未按时偿还的贷款本金按合同约定计收罚息；对不能按期支付的正常利息、逾期罚息按合同约定计收复利。2018年7月4日，邱东红与顺德农商银行就涉案房产办理了抵押登记手续[抵押权证号：粤（2018）顺德区不动产证明第**号]。2018年7月16日，顺德农商银行依约向邱东红指定账户发放了借款2120000元；双方在相应《借款借据》中约定：借款期限自2018年7月16日起至2048年7月15日止。但邱东红自2020年2月10日开始连续多期未按合同约定归还到期借款本息。截止至2020年8月13日，邱东红欠顺德农商银行已到期借款本金16750.5元、利息72270.71元，产生罚息389.76元、复利1664.62元，另余未到期借款本金2062718.68元未还。被告邱东红、罗日华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为其自行放弃相应抗辩与举证、质证权利。以上事实，有本院采信的原告营业执照复印件、金融许可证复印件各一份，被告邱东红、罗日华身份证复印件各一份，《购房担保借款合同》、借款借据各一份，《贷款利息清单》一份，不动产权证、不动产登记证明各一份及本案开庭笔录在案佐证。本院认为，案涉《购房担保借款合同》，合法有效，应受法律保护。被告邱东红向原告顺德农商银行借款后至今已出现多期欠供情况，已构成违约。故原告主张上述合同项下借款提前到期，理据充分，本院予以支持。具体的提前到期时间应以其通知送达至被告之日为准。原告在起诉前未告知贷款提前到期事宜，故本院以原告的起诉状副本视为送达之日即2020年11月4日为贷款提前到期日。据此，原告请求被告邱东红全部归还剩余借款本金2079469.18元（16750.5元+2062718.68元）及利息、罚息、复利的诉讼请求，理由充分，本院予以支持；其中暂计至2020年8月13日的利息(含罚息、复利)为74325.09元，此后的利息、罚息按合同执行年利率5.88%（即中国人民银行公布的五年期金融机构贷款基准年利率4.9%上浮20%）上浮50%计至被告邱东红实际清偿之日止（2020年11月4日后的利息、罚息以全部剩余借款本金为基数计算）；复利以应付未付利息为基数按合同执行年利率5.88%上浮50%计至被告实际清偿之日止。被告邱东红以涉案房产为上述合同项下债务提供抵押担保，并与原告办理了相应抵押登记手续。因此，原告要求确认其对涉案房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。上述《购房担保借款合同》明确约定：被告罗日华对合同项下债务提供不可撤销的连带责任保证担保。故原告要求被告罗日华对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，理由充分，本院亦予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第二十五条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邱东红应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司清偿借款本金2079469.18元及利息、罚息、复利［暂计至2020年8月13日的利息(含罚息、复利)为74325.09元，此后的利息、罚息按年利率5.88%上浮50%计至被告实际清偿之日止（2020年11月4日后的利息、罚息以全部剩余借款本金为基数计算）；复利以应付未付利息为基数按年利率5.88%上浮50%计至被告实际清偿之日止］；二、被告罗日华对前项债务承担连带清偿责任；三、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行在本案全部债权范围内对被告邱东红名下的位于广东省佛山市顺德区*************************产折价或者拍卖、变卖后所得的款项享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为12015.18元（原告已预交），由被告邱东红、罗日华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 张 高 龙二〇二一年一月十八日书记员 欧阳凯婷