广东省深圳市坪山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0310民初7119号原告：深圳农村商业银行股份有限公司坪山支行，住所深圳市坪山区坪山街道和平社区坪山大道**101，统一社会信用代码91440300785257374G。法定代表人：姜华，行长。委托诉讼代理人：肖爱琴，广东晟典律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖水峰，广东晟典律师事务所律师。被告：深圳中维菁山房地产开发有限公司，住所，住所深圳市坪山区坪山街道六联社区浪尾工业区****302社会信用代码91440300MA5DFGYP48。法定代表人：张宝铸，总经理。委托诉讼代理人：万泓玮，北京市金杜（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩伟哲，北京市金杜（深圳）律师事务所律师。原告深圳农村商业银行股份有限公司坪山支行与被告深圳中维菁山房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖水峰、被告的委托诉讼代理人万泓玮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。深圳农村商业银行股份有限公司坪山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还贷款本金、利息、复利及罚息暂共计1144798.58元（人民币，下同），暂计至2020年9月16日的贷款余额为1125108.13元，利息19109.97元、罚息389.47元、复利191.01元；之后的利息、罚息、复利应计至贷款本息还清之日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年8月10日，被告与原告签订了编号为0026××××0001的《楼宇按揭授信协议》，约定原告向被告开发的泰禾中央广场楼宇提供按揭贷款，按揭额度为500000000元，按揭额度的使用期限为2017年7月26日至2020年7月25日；原告有权根据每位借款人的资信情况和国家房地产信贷调控政策决定具体贷款金额和期限。同时，楼宇按揭借款人欠原告的一切款项（包括贷款本息及实现债权的全部费用）由被告提供连带责任保证，担保期间为本合同生效之日至购房人（借款人）所购房产办妥不动产权证抵押登记并将不动产权证、不动产权登记证明原件交由贷款人保管之日止。2017年9月21日，原告与谭某某签署了《购房按揭贷款合同》（合同编号为：0026××××××××033），合同主要内容如下：一、贷款金额为壹佰肆拾壹万元整（小写￥1410000）借款人不可撤销地授权贷款人将该贷款金额全额以借款人购楼款名义，划入账户（户名：谭某某，账号：60×××39，开户行：深圳农村商业银行）。贷款期限为120个月，利率浮动系数不低于1.1。贷款用于借款人购买坐落于深圳市坪山区住房，建筑面积71.84平方米。贷款实际发放金额、起始日及到期日、利率以《借款借据》为准。还款方式为：按月归还本息，每月为壹期，到期结清，等额本息还款法。二、贷款按照中国人民银行规定的计息方法计息，并以发放日中国人民银行公布的同期限贷款基准利率为基准利率，贷款人有权决定日利率的换算方式；贷款利率＝贷款基准利率ｘ贷款利率浮动系数；具体贷款利率浮动系数在本合同第一条进行约定，贷款结息日为在本合同约定付息日前一日。借款人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50％。对逾期利息自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利。三、借款人在本合同项下欠款由被告作为保证人，提供连带责任保证。担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现本合同项下贷款债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代借款人垫付的相关费用等款项。上述合同签订后，原告依约向借款人发放了全部贷款1410000元，因借款人并未按合同约定的还款方式按时足额归还贷款本息，已严重违约，现被告亦未按合同约定履行担保责任，原告特诉至法院，请求贵院支持我方的全部诉讼请求。被告辩称，1.贷款合同约定提前还款条件未触发，原告亦未举证贷款合同已解除，原告主张收回全部贷款余额缺乏法律与合同依据不应得到支持；2.在借款人未参与本案诉讼的情况下，借款人的实际还款情况无法查明，导致原告诉讼请求没有事实基础，也剥夺了被告依法享有的一般抗辩权。经审理查明，2017年8月10日，被告与原告签订了编号为0026××××××××0001的《楼宇按揭授信协议》，约定原告向被告开发的泰禾中央广场楼宇提供按揭贷款，按揭额度为500000000元，按揭额度的使用期限为2017年7月26日至2020年7月25日；被告为楼宇按揭借款人向原告提供连带责任担保，担保范围为按揭额度项下贷款的欠款，担保期间为本合同生效之日至购房人（借款人）所购房产办妥不动产权证抵押登记并将不动产权证、不动产权登记证明原件交由贷款人保管之日止。2017年9月21日，原告（贷款人）与谭某某（借款人）签署了《购房按揭贷款合同》（合同编号为：0026××××××××033），约定：贷款金额为1410000元，借款人不可撤销地授权贷款人将该贷款金额全额以借款人购楼款名义，划入账户（户名：谭某某，账号：60×××39，开户行：深圳农村商业银行）；贷款期限为120个月，利率浮动系数不低于1.1；贷款用于借款人购买坐落于深圳市坪山区住房，建筑面积71.84平方米；贷款实际发放金额、起始日及到期日、利率以《借款借据》为准；还款方式为按月归还本息，每月为壹期，到期结清，等额本息还款法；贷款按照中国人民银行规定的计息方法计息，并以发放日中国人民银行公布的同期限贷款基准利率为基准利率，贷款人有权决定日利率的换算方式；贷款利率＝贷款基准利率ｘ贷款利率浮动系数，贷款结息日为在本合同约定付息日前一日；借款人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50％；对逾期利息自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利；借款人在本合同项下欠款包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现本合同项下贷款债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代借款人垫付的相关费用等款项；借款人未按合同约定按时足额归还欠款，原告有权依法通过诉讼进行清收。上述合同签订后，原告于2017年11月22日依约向谭某某发放了1410000元借款。谭某某依约偿还了部分借款，自2020年6月开始逾期还款。2020年6月5日，原告委托广东晟典律师事务所律师向谭某某邮寄律师函催收，后被邮件被退回。截止至2020年9月16日，谭某某已偿还借款本金284891.87元、利息171882.43元、罚息38.66元、复利18.19元，共计456831.15元，尚拖欠借款本金1125108.13元、利息19109.97元、罚息389.47元、复利191.01元。截至庭审之日，涉案房产已办理预抵押登记，尚未竣工，尚不符合办理不动产权证的条件。上述事实，有《楼宇按揭授信协议》、《购房按揭贷款合同》房产证和不动产权登记证明、借款借据、交易明细查询表、贷款账户查询、还款明细、不动产登记证明等证据以及庭审笔录予以证实，足以认定。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。《楼宇按揭授信协议》、《购房按揭贷款合同》是各方真实意思表示,其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定,应属合法有效，各方应遵照执行。原告按照《购房按揭贷款合同》向谭某某发放贷款1410000元，谭某某应按照合同约定向原告履行还本付息的义务，现谭某某不按约定时间偿还部分借款本息，构成违约，致使原告合同目的不能实现，原告有权依照合同约定依法通过诉讼进行清收，即要求谭某某清偿尚欠的借款本息。被告关于原告主张收回全部贷款余额缺乏法律与合同依据抗辩不能成立，本院不予采纳。谭某某理应向原告偿还借款本金1125108.13元及利息、罚息、复利（截至2020年9月16日的利息19109.97元、罚息389.47元、复利191.01元，2020年9月16日之后的利息、复利、罚息按照双方合同约定计算至款项还清之日止）。被告自愿对谭某某上述贷款本金、利息、罚息、复利等提供连带责任保证，原告起诉时涉案房产尚未办理不动产权证，尚在被告的保证期间，故原告诉请被告对谭某某的本案债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决如下：一、被告深圳中维菁山房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内向原告深圳农村商业银行坪山支行偿还借款本金1125108.13元及利息、罚息、复利（截至2020年9月16日的利息19109.97元、罚息389.47元、复利191.01元，2020年9月16日之后的利息、复利、罚息按照双方合同约定计算至款项还清之日止）；二、被告深圳中维菁山房地产开发有限公司履行上述付款义务后，有权向借款人谭丽燕追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7552元、保全费5000元（原告均已预交），由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  王文燕二〇二一年一月八日书记员  陈泓睿