河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初26624号原告:某股份有限公司郑州农业路支行，营业场所：郑州市金水区农业路，统一社会信用代码：91410100556930377C。负责人：朱某，行长。委托代理人：林某，男，汉族，1987年10月9日出生，住河南省开封市顺河回族区。系该行员工。委托代理人：杨某，男，汉族，1974年3月19日出生，住郑州市金水区。系该行员工。被告：张某，男，汉族，1978年4月27日出生，住郑州市金水区。被告：彭某，女，汉族，1977年10月10日出生，住郑州市金水区。原告某股份有限公司郑州农业路支行诉被告张某、彭某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人林某，被告张某到庭参加诉讼,被告彭某经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张某、彭某立即偿还原告借款本金986296.56元,利息(含复利、罚息)18618.53元（暂计至2020年11月24日，利息以未偿还本金为基数，以合同约定利率为标准，计至本息全部清偿之日;复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日；罚息以未偿还本金为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日）以上暂合计：1004915.09元；2、请求法院确认原告对被告张某名下位于新密市刘寨镇养马路南侧、××路西侧、××武路北侧（滨湖园）X号楼X单元X层X的房产（房产证号为：豫（2019）新密市不动产权第XXXXXX号)享有抵押权，并就第一项诉讼请求中的债权对该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年12月3日被告张某、彭某与原告签订编号为中原银（总营）房贷字2016第181261号《个人购房借款合同》，约定原告向被告张某、彭某发放105万元购房贷款，期限为360个月，即2016年12月3日至2046年12月3日止。双方同时约定了贷款的执行年利率为4.41%、以及贷款逾期罚息的计算方式以及原告为实现债权和担保权利的费用，被告张某同意以其名下位于：新密市刘寨镇养马路南侧、××路西侧、××武路北侧（滨湖园）X号楼X单元X层X的房产（房产证号为：豫（2019）新密市不动产权第XXXXXX号）向原告提供抵押担保,上述抵押房产已于2019年10月18日在新密市自然资源和规划局办理了抵押登记，登记证号为：豫（2019）新密市不动产证明第XXXXX号。双方约定的争议解决方式为提交原告所在地人民法院即郑州市金水区人民法院诉讼解决。合同签订后，原告于2017年1月10日向被告张某、彭某发放了1050000元贷款。已履行了合同义务，但被告张某、彭某未按期履行约定的还款义务，现贷款本息已从2020年07月21日开始逾期，已经违反《个人购房借款合同》的约定，被告构成严重违约。2020年11月18日,原告通过向合同约定地址以邮政特快专递邮寄《贷款提前到期通知书》宣布被告贷款本金于2020年11月24日全部提前到期，并自2020年11月25日开始计收罚息。综上，原告与被告签订的各项合同合法有效，各方应当依约履行合同义务。但迄今为止，被告拒不履行其合同义务，给原告造成巨大经济损失。被告张某辩称，贷款是事实，跟银行多次沟通，因为身体原因导致逾期，我不同意提前结清贷款，逾期还没有还完，要求银行给我时间，我愿意继续履行合同。被告彭某未答辩。经审理查明：2016年12月3日，原告（贷款人）与被告张某（借款人、抵押人）、彭某（借款人配偶、抵押人配偶）签订《个人购房借款合同》【编号：中原银（总营）房贷字2016第181261号】，主要约定：被告因购房向原告申请贷款人民币105万元；贷款用途为购买位于河南省新密市××村××路西侧××楼××单元××XX的房产；贷款期限为360个月，自2016年12月3日起至2046年12月3日止；贷款利率采用浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%，每年1月1日调整；还款方式为按月等额本息还款法；若被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率自借款人逾期还款之日起按日计收利息，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定，对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告未按时支付的利息按罚息利率计收复利；借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣告贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收利息和复利；被告张某以其名下位于河南省新密市××村××路西侧××楼××单元××XXX的房产向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同还对其他权利义务进行了约定。原告提交的借款凭证（借据）中载明：借款人张某，借款金额1050000元，利率（年）4.41%，到期日期2046年12月3日。被告张某在借款人处签名、捺印。2017年1月10日，原告向被告发放贷款105万元。原告提交的豫（2019）新密市不动产证明第XXXXX号不动产登记证明显示，证明权利或事项抵押权，权利人（申请人）为原告，义务人为被告张某，房屋坐落新密市XXXXX养马路南侧、××路西侧、××武路北侧（滨湖园）X号楼X单元X层XXX，不动产权证书号为豫（2019）新密市不动产权第XXXXXX号，最高债权数额为105万元等。原告提交的贷款余额查询，截至2020年11月24日，被告尚欠原告贷款本金986296.56元、利息（含罚息、复利）18618.53元。另查明，被告自2020年7月份开始发生逾期，截至开庭之日，被告张某尚未偿还已到期应还的借款本息。本院认为：被告彭某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。原、被告签订的《个人购房借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告如约履行了发放贷款的义务，被告未按时履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。截至本案判决作出前，被告仍未将已到期应还的借款本息偿还原告，原告主张被告偿还全部借款本息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告彭某作为被告张某的配偶在《个人购房借款合同》中的借款人配偶及抵押人配偶处签字，应视为其对贷款买房一事是知晓并认可的，原告主张被告彭某对上述债务承担共同还款责任，依法应予支持。被告张某自愿将其名下房产抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押权已设立，故原告主张对抵押物享有优先受偿权，并无不当，本院予以支持。被告向原告申请借款的事实发生在《中华人民共和国民法典》实施之前，但本案的法律事实持续在《中华人民共和国民法典》施行后，参照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案的法律事实持续至《中华人民共和国民法典》施行后，故应当适用《中华人民共和国民法典》的规定。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张某、彭某于本判决生效后十日内偿还原告某股份有限公司郑州农业路支行借款本金余额986296.56元、利息（含罚息、复利）18618.53元【暂计至2020年11月24日，之后利息（含罚息、复利）按合同约定利率计算至实际还款之日止）;二、原告某股份有限公司郑州农业路支行对被告张某名下位于新密市XXXX养马路南侧、湖东路西侧、讲武路XX号楼X单元XX层XXX的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6922元、保全费5000元，由被告张某、彭某负担。本判决为终审判决。审判员 王 鸽二〇二一年一月二十八日书记员 许雅茜