四川省雅安市雨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1802民初46号 原告：张宝清，男，1972年2月5日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 委托诉讼代理人（特别授权）：卿运和,四川金民山律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司，住所地四川省雅安市雨城区中大街**。 委托诉讼代理人（特别授权）：刘漫露，四川同兴律师事务所律师。 原告张宝清与被告中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司雅安中心支公司（以下简称：人保雅安公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张宝清的委托诉讼代理人卿运和，人保雅安公司委托诉讼代理人刘漫露到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 张宝清向本院提出诉讼请求：1.判令人保雅安公司支付保险赔偿金71,480元；2.诉讼费由人保雅安公司负担。事实和理由：2018年7月27日,张宝清向人保雅安公司投保“祥安意外伤伤害保险”一份，约定意外压疗费用保险金额为8000元；意外住院津贴7200元，每天40元：意外伤残保险金60000元。2018年9月20日，张宝清发生交通事故，其受伤诊断为失血性体克，右侧多发肋骨骨折等，住院治疗96天，花费医疗费157269.15元。后张宝清的损伤被鉴定为七级伤残、十级伤残，十级伤残，鉴定再次手术误工30天。为维护白己的合法权益，张宝清依法提起诉讼，请求人民法院依法予以保护。 人保雅安公司辩称，认可双方存在保险合同关系及交通事故发生的事实。张宝清通过网上购买该保险，网上有相应保险条款，故公司已向投保人尽到了告知义务。根据保险合同约定，宝清的医疗费用已在交通事故中得到赔付，不应再赔付；住院津贴天数应按60天计算。且张宝清的伤残等级应当依照《人身损害伤残程度分级》标准而不是《人体损伤致残程度分级》标准进行评定，故应重新鉴定。 经审理查明本案的基本法律事实如下：2019年3月5日，张宝清在人保雅安公司投保了“祥安意外伤伤害保险”意外伤害保险一份。保险合同的组成部分有《附加意外伤害住院津贴保险条款》（2009版）、《附加意外伤害医疗费用医疗保险条款》（2009版）、《意外伤害保险条款》（2009版）。保险合同载明：被保险人张宝清，保险期间自2018年7月28日零时至2019年7月27日二十四时止。保障内容：1.意外身故及残疾保额60,000元,……；2.意外医疗保额8,000元,……；3.意外住院津贴7200元，每天津贴给付标准40元，每次最高给付天数60日，每次免赔天数3天，总给付天数180日。 2018年9月20日，许砾天驾驶王谊霞所有的川ＴＬ××××号小型轿车（该车在人寿财保雅安支公司处购买了交强险，在人保财险四川国际营业部处购买了商业第三者险100万元），由雨城区西康路西段往西康路东段行驶越过单实线超车时与对向行驶的由张宝清驾驶无号牌电动三轮车发生碰撞，又与停在路边的车辆发生碰撞，致原告受伤，车辆受损的交通事故。雅安市××队××队作出《道路交通事故认定书》，认定许砾天负全部责任。许砾天不服，要求事故责任复核。雅安市公安局交通警察支队于2018年11月9日作出道路交通事故复核结论，对雅安市××队××队作出的《道路交通事故认定书》予以维持。事故发生后，张宝清先后在雅安职业技术学院附属医院及雅安市人民医院住院治疗，共计97天。张宝清的伤情诊断为：右肩锁关节脱位、右足第四趾关节脱位；右足第2、3、4、5趾骨折；右侧多发肋骨骨折；失血性休克等。产生医疗费157269.15元，另在外购买医药固定支架300元，共计157569.15元，其中许砾天垫付111555元，人寿财保雅安支公司垫付10000元医疗费。出院后，张宝清委托四川鼎诚司法鉴定中心对其伤残等级、后期医疗费评定、误工期、护理期、营养期进行评定。经成都联合司法鉴定中心作出的鉴定意见书评定，张宝清的伤残等级评为7级、10级、10级。进行二次内固定取出手术，其误工期经生效的雅安市中级人民法院（2020）川18民终750判决书认定为15天。后因赔偿事宜协商未果，张宝清起诉来院。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。在保险期间内，张宝清发生人身意外伤害的情形符合保险合同所约定的人保雅安公司应当承担保险责任的范围。本案的争议焦点为：保单中关于已从其它途径获赔的医疗费应当予以扣除、鉴定标准适用《人身保险伤残评定标准（行业标准）》以及残疾赔偿金计算方法的约定对张宝清是否发生法律效力。保单中关于已从其它途径获赔的医疗费、鉴定标准适用行业标准以及残疾赔偿金计算方法的约定，虽未列在“责任免除”章节，但其除外约定的作用在于减轻、限制其对于保险责任的承担，其实质仍然属于“责任免除”条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，《附加意外伤害住院津贴保险条款》（2009版）、《附加意外伤害医疗费用医疗保险条款》（2009版）、《人身保险伤残评定标准（行业标准）》等条款，人保雅安公司应当向张宝清送达并履行提示和说明义务，且必须到达足以使投保人引起注意的程度。保险人提示和说明义务属于主动义务，并不是应投保人要求才产生的被动义务。保险人针对免除责任条款以文字、字体、符号等方式作出特别标识后，还应当主动就免责条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。人保雅安公司在本案中仅凭投保单引用黑体加粗字、投保人勾选“我已阅读相关条款”等主张已经履行提示和说明义务，但仍未达到《中华人民共和国保险法》及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》对保险公司履行明确说明义务的要求，故涉案保险合同中医疗费、鉴定标准以及残疾赔偿金计算方法的约定对张宝清不产生法律效力。 关于人保雅安公司的重新鉴定申请，成都联合司法鉴定中心作为具备鉴定资格的鉴定机构，根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部联合发布自2017年1月1日起施行的《人体损伤致残分级》鉴定标准对张宝清的伤残等级评定为七、十、十级，并不存在《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十七条规定的四类人民法院应予准许重新鉴定的情形。故，对人保雅安公司申请重新评定伤残等级的申请，本院不予准许。 本院对张宝清应当获得的保险利益核定如下：1.关于意外身故及残疾保额，张宝清的意外身故及残疾保额为60,000元，张宝清的残疾赔偿金279，014.4元（33,216元/年×20年×42％），超过合同约定意外身故及残疾保额60,000元的限额，故人保雅安公司应赔付意外伤害残疾保险金60,000元；2.关于意外医疗保险金，张宝清产生住院医疗费157，569.15元,此次住院产生的医疗费超过合同约定意外医疗保险金8,000元的限额，故人保雅安公司应赔付意外医疗保险金8,000元;3.住院津贴2880元(72×40)合计70,880元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第四十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司雅安中心支公司于本判决发生法律效力之日起十五日内赔偿原告张宝清残疾赔偿金60,000元，意外住院津贴2，880元，医疗费8,000元，合计70,880元； 二、驳回原告张宝清的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计794元，由被告中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司雅安中心支公司负担；该款原告张宝清已垫付，被告中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司在本判决执行时一并支付给原告张宝清。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审判员 陈 钢 二〇二一年一月十日 书记员 陈倩怡