山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁1102民初48号 原告：日照银行股份有限公司，住所地日照市。 法定代表人：王森，董事长。 委托诉讼代理人：宋卿，男，系原告公司员工。 委托诉讼代理人：冯峰，男，系原告公司员工。 被告：孙丰祥，男，成年，汉族，居民，住日照市。 被告：秦玉状，男，成年，汉族，居民，住日照市。 原告日照银行股份有限公司（以下简称“日照银行”至判决主文前）与被告孙丰祥、秦玉状金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告日照银行的委托诉讼代理人冯峰到庭参加诉讼，被告孙丰祥、秦玉状经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告日照银行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告孙丰祥立即偿还原告借款本金人民币122673.49元及实际还款日的应付利息、复息、罚息（按借款合同约定计付）；2.被告秦玉状承担连带责任保证偿还义务；3.诉讼费、保全费由上述被告承担。诉讼过程中，原告变更请求法院依法判令被告孙丰祥立即偿还原告的借款本金人民币122673.49元及实际还款日的应付利息、复息、罚息（按借款合同约定计付）的诉讼请求为：请求法院依法判令被告孙丰祥立即偿还原告借款本金人民币116844.39元及实际还款日的应付利息、复息、罚息（按借款合同约定计付）。事实与理由：原告日照银行（受日照市住房公积金管理中心委托，并已签订委托协议）与被告孙丰祥于2016年12月12日签订了个人住房公积金借款合同，同时被告秦玉状在担保人栏内签字确认了保证担保责任，约定借款金额为15万元，利率为年利率3.25%，约定还款方式为等额本息，借款用途为购房，借款用途明确，借款到期日为2031年12月12日。借款合同签订当日，原告向被告孙丰祥足额发放借款本金15万元。借款期间，被告孙丰祥未能按照合同约定按时还款，原告多次催要未果，为维护原告合法权益，现诉请法院依法判令上述被告立即按照合同约定，履行还款义务，请求法院支持原告诉讼请求。 案经送达，被告孙丰祥、秦玉状未到庭应诉答辩，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告日照银行提交如下证据：证据一、借款合同复印件，证明原告日照银行与被告孙丰祥签订个人消费借款合同，约定了借款金额、借款期限、借款利率及保证人的签字确认保证责任；证据二、借款凭证复印件，证明原告于2016年12月12日向被告孙丰祥足额发放借款人民币15万元；证据三、孙丰祥身份证复印件，证明被告孙丰祥的真实身份信息；证据四、秦玉状身份证复印件，证明被告秦玉状的真实身份信息；证据五、日照市住房公积金贷款业务委托协议书，证明了原告诉讼主体的行为；证据六、还款明细一份，证明截至2020年12月18日被告尚欠本金116844.39元及利息、复息、罚息。 被告孙丰祥、秦玉状未到庭参加诉讼，视为放弃质证。 经审查，原告提交的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，对其证据效力及证明力，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年5月13日，日照市住房公积金管理中心（委托人、甲方）与原告（受托人、乙方）签订《日照市住房公积金贷款业务委托协议书》，合同第七条约定，“甲方负责向乙方签发委托放款通知，向乙方提供委托贷款资金，明确借款人、借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、担保方式等具体委托放款要求，并对委托放款的具体内容承担法律责任。”第十条约定，“乙方负责为借款人开立贷款账户，负责住房公积金贷款账户信息的录入、修改和维护，监理贷款发放、逾期催收台账。”第十五条约定，“甲方委托乙方负责住房公积金贷款的贷后催收和管理工作。”第三十三条约定，“乙方有权以贷款人名义通过诉讼行使住房公积金借款合同权利，同时书面通知甲方，乙方先垫付与诉讼有关的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）。乙方应将取得的合同利益及时向甲方交付。”第三十四条约定，“乙方应根据甲方委托放款通知，乙方负责办理住房公积金借款合同有关签订工作，为借款人办理住房公积金贷款手续。”等等。 2016年12月，原告（受托贷款人）、被告孙丰祥（借款人）、被告秦玉状（保证人）及日照市住房公积金管理中心市直管理部（委托贷款人）共同签订《日照市个人住房公积金借款合同》，合同约定，借款人向贷款人借款15万元用于购买坐落于日照市东港区住房，借款期限15年，自2016年12月12日起至2031年12月12日止。本合同购买首套自住住房公积金贷款年利率执行中国人民银行公布的住房公积金贷款基准利率即3.25%。合同项下借款逾期的，贷款人有权向借款人收取罚息，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上加收50%，本合同借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同项下借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率结计借款人当期应还本金、利息及罚息（如有）。每一个月视为一期，借款按期计息，当期本息当期清偿，……。借款到期后如仍有未偿清的本金或利息的，受托贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。贷款偿还采等额本息还款方式，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1054元。对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，受托贷款人按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同有效期内，发生以下任何一种情况时，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息及逾期利息，要求保证人提前履行保证责任，……：一、借款人连续3个付款期或在本合同期内累计6个付款期未按时偿还贷款本息的；……十一、借款人在本合同期内连续停缴住房公积金3个月（含）以上，并在接到催缴通知后1个月内仍未恢复正常缴存的；……。保证人的保证方式为连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务。保证责任范围为合同项下贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。借款人未按本合同约定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此引起的一切费用由借款人、抵押人及保证人承担。订立和履行本合同所需的登记费、公证费、评估费、担保费等费用，以及由于借款人、抵押人和保证人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费、执行费、跨行汇兑手续费等所有费用由借款人、抵押人、保证人承担。 2016年12月12日，贷款人日照市住房公积金管理中心向被告孙丰祥发放贷款15万元。后被告孙丰祥未按约定偿还贷款，截至2020年12月18日尚欠本金116844.39元及利息、复息、罚息，被告秦玉状亦未履行还款义务。 本院认为，原告与二被告等签订的《日照市个人住房公积金借款合同》（以下简称《借款合同》），与日照市住房公积金管理中心签订的《日照市住房公积金贷款业务委托协议书》（以下简称《协议书》）均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，日照市住房公积金管理中心作为委托贷款人、原告作为受托贷款人与被告孙丰祥之间形成的借款合同关系，与被告秦玉状之间形成的保证合同关系均合法有效，本院予以确认。现日照市住房公积金管理中心已经按约向孙丰祥发放贷款15万元，适当履行了合同义务，被告孙丰祥作为借款人亦应按照合同约定按时、足额偿还借款本息，然其未按约还款，显属违约。诉讼过程中，原告减少诉讼请求，要求被告偿还剩余借款本金116844.39元及利息、复息、罚息，该行为系原告对其诉讼权利的自由处分，不违反法律规定，本院予以准许。另根据原告与日照市住房公积金管理中心之间《协议书》约定，原告有权作为贷款人通过诉讼行使住房公积金借款合同权利，故对于原告要求被告孙丰祥偿还借款本金116844.39元及利息、复息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告秦玉状为被告孙丰祥的涉案借款提供连带责任保证担保，故应对被告孙丰祥形成于保证期间内的债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告孙丰祥追偿。被告孙丰祥、秦玉状经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃本案诉讼权利，本院依法对其缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙丰祥于本判决生效之日起七日内偿还原告日照银行股份有限公司借款本金116844.39元及利息、复息、罚息（利息、复息、罚息按照借款合同约定计算，息随本清）； 二、被告秦玉状对被告孙丰祥本判决第一项还款义务承担连带清偿责任。被告秦玉状承担保证责任后，有权向被告孙丰祥追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3100元，减半收取1550元，由二被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审判员  李治升 二〇二一年一月十四日 法官助理王晓 书记员王一婷