甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初2542号原告：上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区广场南路**。负责人：景红卫，该分行行长。委托诉讼代理人：滕光浩，北京大成（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘宏强，北京大成（兰州）律师事务所律师。被告：陈怀礼,男,1962年12月6日出生,汉族,兰州金合裕工贸有限公司法定代表人,现住甘肃省兰州市城关区。被告：张淑珍,女,1960年1月29日出生,汉族,现住甘肃省兰州市城关区。被告:兰州金合裕工贸有限公司,住,住所地兰州市榆中县来紫堡乡冯湾村/div>法定代表人：陈怀礼，该公司经理。以上三被告共同的委托诉讼代理人：张佳云，甘肃中天律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（以下简称：浦发银行兰州分行）与被告陈怀礼、张淑珍、兰州金合裕工贸有限公司（以下简称：金合裕公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，因案情复杂裁定转为适用普通程序并公开开庭进行了审理。原告浦发银行兰州分行的委托诉讼代理人刘宏强及被告陈怀礼、张淑珍、金合裕公司共同的委托诉讼代理人张佳云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行兰州分行向本院提出诉讼请求：1、被告陈怀礼、张淑珍偿还原告借款本金700000元、利息35771.6元（截至2020年3月19日），共计735771.6元及2020年3月20日至本息实际清偿完毕之日的罚息、复利（罚息以借款本金700000元为基数按照年利率10.44%计算，复利以逾期未支付利息为基数按照年利率10.44%计算）；2、被告陈怀礼、张淑珍承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师费19000元；3、被告兰州金合裕工贸有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、被告承担本案案件受理费、保全费。事实和理由：2018年9月17日，原告与被告陈怀礼签订编号：48012018100070112102《个人借款合同》，合同约定原告向被告发放700000元的个人经营性贷款，用于支付购销合同款项，贷款期限1年，自2018年9月17日至2019年9月17日，执行年利率6.96%，采用分期付息，到期一次还本，每月10日为还款日，逾期贷款的罚息和复利按照执行利率加收50%计算，借款人未按时归还贷款本息的，还应当承担贷款人为实现债权和担保权利而支出的包括但不限于诉讼费、律师费等各项费用。被告张淑珍作为共同还款人签署该借款合同，承担连带还款责任。同日，被告兰州金合裕工贸有限公司与原告签订编号为480120181000700001《保证合同》，为债务人陈怀礼在前述《个人借款合同》项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等提供担保。保证方式为连带责任保证，保证期间为至主债务履行期限届满之日后两年。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但合同履行期限届满后被告不按约偿还贷款本息。发生违约行为，现原告为维护自身的合法权益及金融资金的安全，特诉至贵院，望判如所请。被告陈怀礼、张淑珍、金合裕公司共同辩称，原告起诉属实，借款金额也没有异议，但原告在第一项诉讼请求中主张的复利不合理。被告无法还款是因为经营困难，暂时没有办法还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证，对当事人有异议的证据，本院结合证据的真实性、合法性、关联性进行了综合评议及审查。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月17日，原告（贷款人）与被告陈怀礼（借款人）签订了编号为48012018100070112102的《个人借款合同》，合同约定：本合同贷款品种为个人经营性贷款,贷款金额700000元(大写:柒拾万元);本次贷款用于支付城关区西北电子商贸城宏盛五金建材批发中心的货款;贷款期限为一年,预计自2018年9月17日起至2019年9月17日止,具体以贷款借据(借款凭证)记载的日期为准;本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率基础上上浮60%计算,签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%;本合同贷款利率不作调整,不分段计息;借款人同意贷款人将贷款资金以受托支付方式支付至城关区西北电子商贸城宏盛五金建材批发中心在浦发银行兰州分行开立的账户内;借款人采用分期付息、到期一次还本的方式偿还借款；金合裕公司为本合同项下借款人的债务提供保证担保；本合同项下逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行；借款人应于本合同约定的每一还本付息日的早上零点以前，将应还贷款本息足额存入其开立在贷款人处的还款账户中，借款人在此不可撤销地授权贷款人可从该还款账户中主动扣收到期应还贷款本息；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约,贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息,罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收,直至清偿全部贷款本息为止,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利;借款人不能依照本合同规定履行还本付息义务及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。合同还约定了其他事宜。被告陈怀礼签订该合同后,其妻张淑珍作为共同还款人也在该合同上签字。同日，原告与被告金合裕公司签订《保证合同》一份，约定：金合裕公司为陈怀礼的上述借款承担连带保证责任，保证范围除了原告给陈怀礼提供的金额为700000元的借款外，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用以及原告为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经原告要求陈怀礼需补足的保证金；保证期间为至主债务履行期限届满之日后两年止。上述合同签订后，原告于当日给被告陈怀礼委托支付的城关区西北电子商贸城宏盛五金建材批发中心账户转入700000元借款，被告陈怀礼在个人贷款借款凭证中签字确认。该借款凭证载明的贷款到期日为2019年9月17日，初始执行年利率6.96%。贷款发放后，被告陈怀礼按照约定的还款方式向原告履行了支付利息的义务，但借款期限届满后，其因经营困难未能向原告履行偿还本金的义务。经原告系统结算，截止2020年3月19日，被告陈怀礼拖欠原告借款本金700000元、利息35119元、逾期罚息652.60元。因被告陈怀礼及作为共同还款人的张淑珍均未履行还本付息义务，被告金合裕公司亦未承担保证责任，原告遂诉至本院。另查明，原告为本案诉讼与北京大成（兰州）律师事务所签订了《委托代理协议》，支付律师费18000元。本院认为，依法成立的合同，对当事人有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案原告和被告陈怀礼签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，当事人应按合同约定全面履行各自的义务。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了贷款人的义务，而被告陈怀礼却未按合同约定偿还借款，其行为违反合同约定，已经构成违约。原告与被告陈怀礼签订的《个人借款合同》约定，借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约,贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息,罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收,直至清偿全部贷款本息为止,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”规定，原告要求被告陈怀礼偿还借款本息符合合同约定及法律规定。而被告张淑珍作为被告陈怀礼的配偶在《个人借款合同》中以共同还款人的身份签字，即视为其同意对被告陈怀礼的债务承担共同还款责任，故本院对原告主张被告陈怀礼、张淑珍偿还借款本金700000元、截止2020年3月19日的利息35771.6元以及2020年3月20日至借款本息清偿完毕之日止罚息、复利的主张予以支持。至于被告认为原告诉请的复利不合理的主张，中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》第二十条、二十五条以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，金融机构可以对借款人不能按时归还的利息计收复利，复利属于法律明确规定的利率计算形式，本案原告与被告陈怀礼在合同中明确约定了“对不能支付的利息，按罚息利率计收复利”。该约定符合中国人民银行发布的关于复利的相关规定，不违反公平原则，符合双方真实意思表示，故原告要求被告支付复利并无不当，本院对被告的该项辩称不予采纳。关于原告请求被告陈怀礼、张淑珍共同承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师费19000元的诉讼请求。因《个人借款合同》约定借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担，原告在庭审中提交了《委托代理协议》以及律师费发票等相关证据，已证实律师费18000元实际发生，故被告陈怀礼、张淑珍应当依据合同约定承担该笔律师费18000元，本院对原告的该项诉讼请求予以部分支持。关于原告要求被告金合裕公司对被告陈怀礼、张淑珍的债务承担连带清偿责任的主张。因被告金合裕公司与原告签订的《保证合同》约定金合裕公司对被告陈怀礼的借款本金700000元及由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用以及原告为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）承担连带责任保证，保证期间为至主债务履行期限届满之日后两年止，原告现要求被告金合裕公司在保证期间内履行保证人责任，对被告陈怀礼欠付的贷款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任符合该合同约定，本院对此予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告陈怀礼、张淑珍于本判决生效后十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行共同偿还借款本金700000元、利息35771.6元（截止2020年3月19日）以及2020年3月20日至借款本息实际清偿完毕之日的罚息、复利（罚息、复利分别以未还本金及逾期未支付的利息为基数，按合同约定的罚息利率10.44%计算）；二、被告陈怀礼、张淑珍于本判决生效后十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行支付律师费18000元；三、被告兰州金合裕工贸有限公司对被告陈怀礼、张淑珍的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11348元、保全费4294元，以上合计15642元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行承担21元，被告陈怀礼、张淑珍、兰州金合裕工贸有限公司承担15621元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  祝 静人民陪审员  施艳卫人民陪审员  杜建英二〇二一年一月二十六日书 记 员  张燕冰