文书内容江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0902民初5884号原告：中银消费金融有限公司，统一社会信用代码913100005574007652，住所地在上海市浦东新区银城中路**。负责人:黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：仇星，江苏马健律师事务所律师。委托诉讼代理人：范萍，江苏马健律师事务所律师。被告：林永祥，男，1977年10月22日生，住，住所地在江苏省东台市/div>被告：朱海英（林永祥之妻），女，1975年1月10日生，住，住所地在江苏省东台市/div>原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告林永祥、朱海英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月2日受理后，依法适用简易程序由审判员杨淑芬独任审判，于同年12月28日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人范萍，被告朱海英的委托诉讼代理人被告林永祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告清偿原告剩余贷款本金93548.43元；2、以贷款剩余本金为基数，自逾期日起按同期一年期贷款市场报价利率LPR四倍支付原告利息、滞纳费；3、判令两被告支付原告律师费2806.45元；4、原告对上述借款的抵押房屋（抵押物地址：江苏省盐城市东台市，产权证书号：苏（2017）东台市不动产权第号，以下简称案涉房屋）的折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；5、判令两被告承担本案的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费）。事实及理由：2019年7月11日，被告基于房屋装修，向原告申请贷款，双方订立一份《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》（2019年消借第0704000649号），约定：1、被告向原告借款人民币100000元，借款期限60个月，自2019年7月11日至2024年7月10日，利率为固定利率17.5%。2、第九条，丙方（被告二）承诺其自愿作为乙方（被告一）的共同还款人，与乙方共同偿还本合项下的消费金融贷款。3、滞纳费收取标准：按日万分之五计收。4、抵押人以案涉房屋提供抵押担保，抵押担保范围是贷款合约项下贷款本金、利息、滞纳费及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费）等。5、若未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期、要求被告提前结清贷款、解除贷款合约等措施，并有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权相关费用损失（包括但不限于律师费、诉讼费用、评估费、拍卖费）等。合同订立后，原告依约发放了贷款，但被告多次逾期归还欠款，至今仍未履行贷款本息偿还义务。基于上述事实，为保障原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告林永祥、朱海英共同辩称：欠本金的金额无异议，对原告主张的其他诉讼请求无异议，打算在2021年3月份开始偿还，每月偿还2550元直至还清，即还是按照原来的合同标准偿还，今年因为特殊原因，导致贷款未能及时偿还。经审理查明，林永祥与朱海英系夫妻关系。2019年7月11日，原告中银金融公司（甲方、贷款人、抵押权人）与被告林永祥（乙方、借款人）、朱海英（丙方、抵押房产共有人）签订《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，约定：3、借款金额10万元，借款期限60个月，预计从2019年7月11日至2024年7月10日止。如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；4、抵押担保：抵押人（乙方）愿意以其有权处分的江苏省东台市房产为本合约作担保，抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，抵押担保范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）；5、贷款用途为装修；6、利率和费用：乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。贷款执行固定年利率17.5%。甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平。7、还款方式：乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为：轻松还方式、等额本息方式。乙方使用第二种还款方式。11、贷款管理：本合约的终止或解除不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费某费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。在乙方贷款本息和费用清偿完毕的前提下，乙方账户将自动关户。同日，原告还与被告林永祥签订了一份“新易贷-乐享贷”告客户书，该告客户书第三条逾期处理明确：贷款逾期未还的，公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。同日，抵押不动产在东台市国土资源局办理了抵押登记手续，登记的权利人为中银消费金融有限公司，债权数额为10万元。2019年7月11日，原告中银消费公司将10万元贷款发放至被告林永祥指定的账户。被告林永祥取得贷款后从2020年3月1日开始逾期，因受疫情影响，被告林永祥向原告中银消费公司申请延期，经原告中银消费公司审核后，同意延期三个月，但从2020年6月1日起，被告林永祥仍未能正常还款。截止2020年5月31日共差欠原告贷款本金93548.43元。原告遂要求提前收回全部贷款，原告催要未果，遂诉至本院。在本院审理过程中，原告申请变更诉讼请求，将第二项变更为：要求两被告共同偿还原告以贷款剩余本金为基数，自逾期日（2020年6月1日）起至实际支付之日止，按同期一年期贷款市场报价利率LPR四倍支付原告利息、滞纳费。另查明，中银金融公司与江苏马健律师事务所律师签订诉讼合作协议，约定：中银金融公司因本案委托江苏马健律师事务所律师代理诉讼，并按约定的律师费支付标准（贷款本金余额的3%）支付一定比例的服务费用，本案为2806.45元。在审理过程中，2020年12月3日，本院根据原告的诉讼保全申请，依法裁定冻结或查封、扣押被告林永祥、朱海英价值12万元财产，并查封了林永祥、朱海英用于抵押的房产。上述事实，有当事人陈述、《新易贷》、《“新易贷-乐享贷”告客户书》、《新易贷-乐享贷消费金融贷款申请表》、不动产登记证明、欠款明细、诉讼合作协议以及当事人的陈述等证据在卷予以证实，本院经庭审审查后予以认定。本案经本院主持调解，因双方分歧较大，致调解未果。本院认为，原告中银金融公司与被告林永祥、朱海英签订的《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》不违反法律、法规的强制性规定，是当事人真实意思表示，对双方均具有约束力，双方理应按照合同约定的内容履行各自的义务。现被告林永祥未能还款已构成违约，故原告有权要求被告偿还到期和未到期贷款本息。被告朱海英作为林永祥的妻子，该债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应对夫妻关系存续期间产生的债务承担共同还款责任。关于利息、滞纳金的承担问题，现原告主张利息从2020年6月1日起至实际履行之日止按同期一年期贷款市场报价利率LPR四倍计算不违背法律规定。关于律师代理费的承担问题，双方在合同中约定借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括律师代理费某费用。关于抵押问题，因被告林永祥、朱海英用其房屋为其借款提供抵押担保，故原告中银金融公司对该抵押房产变卖或拍卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。综上，原告的诉请于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百六十五条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告林永祥、朱海英应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金93548.43元，并承担自2020年6月1日至实际履行之日止以93548.43元为基数按同期一年期贷款市场报价利率LPR四倍计算的利息和滞纳金。二、被告林永祥、朱海英应于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司赔偿该行因本次诉讼支出的律师代理费2806.45元。三、原告中银消费金融有限公司对被告林永祥、朱海英抵押的位于江苏省东台市不动产拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内用于实现本判决第一、二项所确定的债权享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2499元，依法减半收取1249.5元，诉讼保全申请费1120元，合计2369.5元，由被告林永祥、朱海英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判员  杨淑芬二〇二一年一月十一日书记员  瞿 艳附录法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百条设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。