贵州省安龙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2328民初3331号 原告：安龙县融丰小额贷款有限公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州安龙县栖凤街道办事处鑫凯龙城******，统一社会信用代码9152232831435838XG。 法定代表人：谢阔，系该公司董事长，未到庭。 委托诉讼代理人：艾德凤，女，1991年3月30日生，布依族，住贵州省安龙县。代理权限：特别授权。 被告：李登海，男，1966年2月16日生，汉族，住贵州省安龙县。 被告：王正芬，女，1969年3月24日生，布依族，住贵州省安龙县。 被告：陈应亮，男，1978年7月15日生，汉族，户籍地贵州省兴义市，现住贵州省安龙县，未到庭。 三被告共同委托诉讼代理人：李方燃，贵州清活律师事务所律师。代理权限：特别授权。 原告安龙县融丰小额贷款有限公司（下称融丰公司）与被告李登海、王正芬、陈应亮民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月16日立案，依法适用简易程序，于同年11月12日公开开庭进行了审理。原告融丰公司的委托诉讼代理人艾德凤，被告李登海、王正芬及李登海、王正芬、陈应亮的共同委托诉讼代理人李方燃到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告李登海、王正芬立即偿还原告借款本金50000元，并按月利率2％计算支付利息自2019年9月5日起开始计算，至本息清偿之日止，暂时计算到起诉之日本息合计63000元；2.判决被告李登海、王正芬立即偿还原告从2019年1月5日到2019年9月4日期间的借款利息合计28000元；3.判决被告陈应亮对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。 事实及理由：2018年3月5日，原告与被告李登海、王正芬、陈应亮签订了安融丰字(201803)第05-01号《借款合同》，被告李登海、王正芬向原告借款200000元用于矿山工程临时资金周转，借款期限为3个月，从2018年3月5日至2018年6月4日止。被告陈应亮在上述借款合同上作为保证人签字，并于同日与原告签订了201803[保]字05第01号《保证担保合同》，自愿为该笔借款承担连带责任保证担保，保证期限为主债务期限届满后两年止，保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金以及贷款人实现债权的费用(包括诉讼费、律师费等)。 上述合同签订当日，原告通过工行转账的方式向被告支付了借款本金200000元，原告与被告李登海、王正芬之间借款关系有效成立，本金50000元及利息至今未偿还，2019年1月5日到2019年6月4日五个月期间的借款利息20000元(以200000元为基数，按月利率2％计算)未偿还，2019年6月5日到2019年8月4日两个月期间的借款利息6000元(以150000元为基数，按月利率2％计算)未偿还，2019年8月5日到2019年9月4日两个月期间的借款利息2000元(以100000元为基数，按月利率2％计算)未偿还，合计28000元。原告多次催要，被告李登海、王正芬均以无力偿还为由一再拖延，被告陈应亮也拒绝履行保证责任。 综上，原告与被告李登海、王正芬、陈应亮之间的借款合同法律关系依法成立并合法有效，被告拖延还款的行为已经构成违约，根据借款合同约定，原告有权要求被告立即偿还借款本金50000元，并按月利率2％计算支付利息自2019年9月5日起开始计算至本息清偿之日止，原告有权要求被告立即偿还2019年1月5日到2019年9月4日期间的借款利息28000元。被告陈应亮作为保证人，应对上述债务承担连带清偿责任。为此，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，恳请法院依法支持原告的全部诉请。 庭审中，原告补充陈述：2019年9月10日，偿还了50000元本金，2019年8月9日偿还了本金50000元，2019年6月24日偿还本金50000元。从2019年9月11日起尚欠本金50000元。2019年9月10日以前的利息没有清偿完毕。2019年1月5日至2019年6月4日是按借款本金200000元为基数按月利率2%计算利息为20000元。2019年6月5日到2019年8月4日两个月期间的借款利息6000元(以150000元为基数，按月利率2％计算)未偿还，2019年8月5日到2019年9月4日两个月期间的借款利息2000元(以100000元为基数，按月利率2％计算)未偿还，合计28000元。从2019年1月5日起已经偿还了借款本金150000元，未支付过利息。 庭后，经本院询问，原告融丰公司补充陈述：被告李登海借款后，偿还利息与本金的详细情况如下：借款次日（2018年3月6日）以现金方式偿还了18000元，该18000元是三个月的利息；2018年7月4日，偿还利息6000元，2018年8月4日偿还利息6000元，2018年9月4日偿还利息6000元，2018年10月4日偿还利息6000元，2018年11月4日偿还利息6000元，2019年12月4日偿还利息6000元，2019年1月4日偿还利息6000元。上述利息皆是以200000元为基数，按月利率3％计算的支付的，利息偿还的实际日期与记录日期不一致，这样统一日期是为了方便记录。从2019年1月5日起之后的利息就没有偿还过利息。2019年6月24日被告李登海偿还借款本金50000元，2019年8月9日偿还借款本金50000元，2019年9月10日偿还借款本金50000元。尚欠借款本金50000元及利息。 原告提交证据如下： 1.原告营业执照复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件各1份，证明原告的身份信息及诉讼主体资格。 2.借款申请书、《借款合同》、《保证担保合同》各1份，证明被告与原告签订借款合同，约定了借款期限，被告陈应亮为该笔借款进行担保的事实。 被告李登海辩称，贷款200000元是事实，当天原告确实转款了200000元到我账上，但第二天就取了18000元支付了三个月的利息给原告，是原告称我借款三个月，把三个月的利息全部支付了。后期利息我也是一直支付的，最后偿还了150000元本金，尚欠32000元。对于原告的诉请，尚欠借款本金仅为32000元，利息是支付了的，不存在差欠利息。合同约定是月利率1%，但实际是按照月利率3%支付的。 庭后，经本院询问，被告李登海辩称，2019年5月之前的利息我都已经偿还了的，2019年6月份之后的利息我没有偿还。因为时间久了，我记不太清楚了。我与陈应亮2019年6月初达成一致协议，我替他偿还另一笔借款，他帮我偿还原告融丰公司的借款本金及利息，后面陈应亮是怎么偿还融丰公司的我就不清楚了。 被告王正芬辩称，答辩意见与李登海一致，我与李登海系夫妻关系。 被告陈应亮辩称，同意承担担保责任，因被告李登海收到本金为182000元，仅对本金182000元承担保证责任，且尚欠借款本金为32000元。原告诉请的利息过高，请求按照最新司法解释计算利息。 被告李登海、王正芬、陈应亮提交证据如下: 1.三被告身份证复印件1份，证明三被告的身份信息及诉讼主体资格。 2.贵州安龙农村商业银行股份有限公司个人账户明细账查询打印件1份，证明被告李登海与2018年3月6日现金取款20000元，将其中18000元用于交付三个月的利息。 本院经审理认定事实如下： 被告李登海与王正芬系夫妻关系，2018年3月5日，被告王正芬、李登海作为借款人与作为贷款人的原告签订了安融丰字（201803）第05-01号《借款合同》，约定：一、借款用途为矿山工程临时资金周转；二、借款金额为200000元；三、借款利息为借款期限内月利率1.0%，如超期还款，超期部分月利率为2.4％；四、结算方式为按月计算利息，每月的借款对应日支付利息。在资金使用和还款过程中，按月计算利息，不足一月按一月计算利息；五、借款期限为3个月（2018年3月5日起至2018年6月4日止）。……八、保证条款：（一）担保方式:连带责任担保，本合同项下的借款所涉及的债务担保以（担保合同书编号）保证／抵押／质押担保合同书约定为准。（二）担保期限:主债务期限届满后两年内，主债务期限满两年内。（三）抵押物（质押物）:借款人及担保人用名下所有资产作抵押担保。合同还对其他权利义务作了约定。原告在合同“贷款方”处加盖公司公章，谢阔在“法定代表人”处签字，被告李登海、王正芬在“借款人”处签字捺印，被告陈应亮在“担保人”处签字捺印。同日，原告向被告李登海在贵州安龙农村商业银行股份有限公司账号为62×××41的账户转账200000元，被告李登海、王正芬向原告出具收据一份，载明收到原告交付的贷款200000元。次日，被告李登海向原告偿还了18000元借款。 2018年3月15日，原告（贷款方）与被告李登海（借款人）、王正芬（借款人）、陈应亮（担保人）签订了安融丰【保】字（201803）第05-01号《保证担保合同》，约定：第一条主要借款内容：以借款人与贷款人2018年3月5日签订的安融丰字（201803）第05-01号《借款合同书》约定为准。保证人对该《借款合同书》约定的内容明知且完全同意为借款人的该笔借款提供保证担保。第二条担保内容：1、保证人保证期间：自本合同生效之日起至本合同项下担保借款本息及债务全部还清为止，主债务期限届满后两年内。2、保证人保证范围：本合同项下借款人借款的本金、利息、罚息、违约金以及贷款人实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等等）。本合同的效力独立于被担保的合同。借款合同无效不影响本合同的效力，担保人仍然需要按照本合同承担连带责任。3、保证人和借款人承担连带责任：有两个以上保证人的，保证人之间也承担连带责任。当借款人未按合同约定支付借款本息和相应费用时，保证人保证在接到贷款人书面索款通知后15日内无条件代为偿付。……6、保证人同意在保证期间，如借款人未能依照合同约定按时偿还贷款本息或相关费用，不管贷款人是否已行驶其他担保物权贷款人均有权直接要求保证人对借款人的全部债务承担保证责任。合同还对其他权利义务作了约定。原告在合同“贷款人”处加盖公司公章，谢阔在“法定代表人”处签字，被告李登海、王正芬在“借款人”处签字捺印，被告陈应亮在“担保人”处签字捺印。 合同签订后，被告李登海按双方口头约定的月利率3％向原告偿还利息共计42000元。2019年6月24日、2019年8月9日、2019年9月10日被告李登海分别向原告偿还借款本金50000元、50000元、50000元。剩余借款本息至今未偿还，原告多次催要未果，遂于2020年9月28日诉至本院，诉请同前。 另查明，2020年9月28日的一年期贷款市场报价利率为3.85％。 上述事实有原、被告的陈述及双方提交的上述证据在卷印证，故作认定。 本案争议焦点为:一、本案尚欠本金应如何计算；二、本案借款利息应如何计算；三、被告陈应亮是否承担担保责任。 本院认为,原告与三被告签订的《借款合同》、《担保合同》系各当事人的真实意思表示，各方均应依约履行自己的义务。原告已按《借款合同》的约定向被告发放了借款，被告李登海、王正芬未按约定足额偿还借款本息，被告陈应亮未履行担保义务，违反了合同约定的，其行为构成违约。原告主张被告偿还借款本息符合法律规定，本院予以支持。 关于争议焦点一，本案尚欠本金应如何计算。虽然原、被告签订的《借款合同》载明的借款本金为200000元，且合同签订当日原告确实向被告交付了200000元借款，但原告要求被告李登海于次日向其偿还三个月利息18000元，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”中“预先在本金中扣除利息”的情形，因此，本案借款本金应为182000元（200000元-18000元）。被告李登海已经分别于2019年6月24日、2019年8月9日、2019年9月10日向原告偿还借款本金共计150000元，因此，本案尚欠借款本金为32000元（182000元-150000元）。 关于争议焦点二，本案借款利息应如何计算。本案借款本金为182000元，因此利息的计算应以182000元为基数，被告李登海从借款之日起已经偿还了共计42000元的利息，按双方口头约定的月利率3％计算，月利息为5460元（182000元×3％），被告共计偿还了7个月21天的利息，即已偿还了2018年3月6日至2018年10月27日期间的利息。被告分别于2019年6月24日、2019年8月9日、2019年9月10日偿还了借款本金50000元、50000元、50000元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”之规定，故2018年10月28日起至2019年6月24日的利息以182000元为基数，按月利率2％计算为28756元（182000元×2％×7个月27天），2019年6月25日至2019年8月9日的利息以132000元为基数，按月利率2％计算为3960元（132000元×2％×1个月15天），2019年8月10日至2019年9月10日的利息以82000元为基数，按月利率2％计算为1640元（82000元×2％×1个月），2019年9月11日后的利息以32000元为基数，按月利率2％计算至2020年8月19日为7211元（32000元×2％×11个月8天）。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”、第二十八条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”之规定，2020年8月20日之后的利息按原告起诉时的一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4％（3.85％×4）计算至款项清偿之日止，原告诉请超过部分，本院不予支持。综上，截止2020年8月19日，被告共计欠付原告利息41567元（28756元+3960元+1640元+7211元）。被告辩称利息已偿还至2019年5月份，但其未提供证据予以证明，对于其该项辩称，本院不予采信。 关于争议焦点三，被告陈应亮是否承担担保责任。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，原、被告签订了《保证担保合同》，并约定了保证方式为连带责任保证，保证期限为主债务期限届满后两年内，被告陈应亮在《保证担保合同》中作为担保人签名捺印，庭审中，被告陈应亮亦表示愿意承担担保责任。因此，原告要求被告陈应亮对案涉债务承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。被告陈应亮承担担保责任后，可向被告李登海、王正芬追偿。 据此，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条、第二十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定及上述理由，判决如下： 一、被告李登海、王正芬于本判决生效之日起十日内偿还原告安龙县融丰小额贷款有限公司借款本金32000元及利息（截止2020年8月19日，利息为41567元，从2020年8月20日起，利息以本金32000元为基数，按年利率15.4％计算至款项清偿之日止）。 二、被告陈应亮对上述债务承担连带清偿责任。 三、驳回原告安龙县融丰小额贷款有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2076元，减半收取1038元，由被告李登海、王正芬、陈应亮负担839元，原告安龙县融丰小额贷款有限公司负担199元。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在限定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。 审 判 员 贺时品 二〇二一年一月十一日 法官助理罗怡 书 记 员罗钰清