上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初55745号原告：中国银行股份有限公司上海市静安支行，住所地上海市静安区。主要负责人：沈如春，行长。委托诉讼代理人：李育芹，上海市佳信达律师事务所律师。被告：岳彩威，男，1974年9月10日出生，汉族，住安徽省蚌埠市。被告：裴斌，女，1974年4月10日出生，汉族，住安徽省蚌埠市。原告中国银行股份有限公司上海市静安支行与被告岳彩威、被告裴斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月3日立案后，依法适用简易程序。本院裁定准许原告提出的财产保全申请，并予以执行。本院于2021年1月6日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李育芹到庭参加诉讼，被告岳彩威、被告裴斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告岳彩威归还原告借款本金1,508,697.74元，并支付截至2020年11月18日的利息11,296.30元、罚息149.10元;2.被告岳彩威支付自2020年11月19日起至实际清偿日止的逾期利息(以本息和1,519,994.04元为基数，按《个人二手住房贷款合同》约定的罚息利率标准计算)；3.被告岳彩威支付原告律师费76,007元；4.被告裴斌对上述款项承担共同还款责任；5.若二被告未履行上述付款义务，原告有权就二被告名下位于上海市浦东新区新园路XXX弄XXX号XXX室的房屋行使抵押权并优先受偿。事实和理由：原告与被告岳彩威于2018年9月28日签订了编号为2018年静字XXXXXXXXXXXX号《个人二手住房贷款合同》，约定被告岳彩威向原告借款1,560,000元，用于购买位于上海市浦东新区新园路XXX弄XXX号XXX室的房产，并以此房为该笔贷款做抵押担保，借款期限为300个月，自贷款人实际放款日起算。合同约定贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮5%计息，并约定了按月等额本息还款方式。被告裴斌与被告岳彩威系夫妻关系，应对上述款项承担共同还款责任。合同签订后，原告依约履行了放款义务。然被告未能按时、按期、如数还贷，违反了合同约定。据此，原告依据合同约定提前终止合同，宣布全部贷款提前到期，并依法处分抵押物以抵偿欠款。被告岳彩威、被告裴斌未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审核，原告提交的证据真实合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理并认定事实如下：根据原告陈述和上述经审查确认的证据，本院确认原告诉称属实。另查明，《个人二手住房贷款合同》约定，贷款金额1,560,000元，用于购买上海市浦东新区新园路XXX弄XXX号XXX室的房屋,并以此房为该笔贷款做抵押担保。借款期限为300个月，自实际放款日起算。合同约定贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮5%计息，并约定了等额本息还款方式。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同另约定，被告岳彩威未按期归还贷款本息，即视为被告岳彩威违约，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求被告岳彩威赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。被告岳彩威、被告裴斌在合同上签字确认提供房屋抵押担保。2018年10月18日，原告与两被告就涉案房产办理了抵押登记手续,抵押人为两被告，抵押权人为原告。后被告岳彩威于2020年9月起未按约还款。另，根据《中国人民银行公告》([2019]第30号)，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，或转换为固定利率。审理中，法院诉讼文书送达日为2020年12月13日，原告确认2021年1月4日为贷款提前到期日，截至该日双方未重新协商利率，按合同和央行公告规定，尚欠借款本金1,508,697.74元、利息22,943.76元、逾期利息(罚息)411.66元。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案法律事实引起的民事纠纷发生在民法典施行前，法律、司法解释也无另外规定，故本案处理适用当时的法律和司法解释。《个人二手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方理应恪守。现原告已履行合同义务，但被告岳彩威未履行按约还款的义务，显属违约，应承担违约责任。根据贷款合同约定，该违约行为已构成提前收贷的条件。原告以2021年1月4日作为提前收贷日计算欠款本息，系对自身权利的处分，合法有效。被告裴斌系被告岳彩威配偶和抵押房共有人，被告裴斌签约同意提供抵押担保，应对被告岳彩威的债务承担共同还款责任和抵押责任。所以，原告要求两被告提前还款、偿付利息、逾期利息、行使抵押权的请求，符合事实和法律规定，本院予以支持。利息、逾期利息的标准应按合同约定和央行公告规定执行。关于律师费的主张，本院认为，依据贷款合同约定，律师费作为实现债权的费用应由被告承担，但上述费用尚未实际产生，原告可在该笔费用实际发生后另行主张。综上所述，原告的部分诉讼请求，合法有据，应予支持。被告岳彩威、被告裴斌经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利，本院依法缺席判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零七条、1995年《中华人民共和国担保法》第五十三条、2017年修订的《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告岳彩威、被告裴斌应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市静安支行借款本金1,508,697.74元；二、被告岳彩威、被告裴斌应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市静安支行截止至2021年1月4日利息22,943.76元、逾期利息411.66元，并按《个人二手住房贷款合同》约定以及《中国人民银行公告》([2019]第30号)的规定，以本息1,531,641.50元为基数支付自2021年1月5日起至实际清偿之日止的逾期利息；三、被告岳彩威、被告裴斌不履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司上海市静安支行可以与被告岳彩威、被告裴斌协议，以上海市浦东新区新园路XXX弄XXX号XXX室房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告岳彩威、被告裴斌所有，不足部分由被告岳彩威、被告裴斌继续清偿；四、原告中国银行股份有限公司上海市静安支行的其余诉讼请求不予支持。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19,165元，减半收取9,582.50元，由原告负担850元，两被告共同负担8,732.50元；保全费5,000元，由两被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 严亚璐二〇二一年一月十四日法官助理 张方圆书 记 员 兰方舟附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。……五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。