四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初13647号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府大道北段**拉.德方斯大厦。 负责人：沈强，行长。 委托诉讼代理人：夏菁菁，四川和骏律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨硕，四川和骏律师事务所律师。 被告：舒仕杰，男，1987年3月1日出生，汉族，住四川省成都市温江区。 被告：李晓倩，女，1991年4月2日出生，汉族，住四川省剑阁县。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称“中信银行成都分行”）与被告舒仕杰、李晓倩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月26日立案后，依法适用简易程序于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告中信银行成都分行委托诉讼代理人杨硕到庭参加了诉讼，被告舒仕杰、李晓倩经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令舒仕杰、李晓倩向中信银行成都分行偿还贷款本金人民币1139975.83元及相应的利息、罚息、复利至本息清偿时止，暂计算至2020年11月20日，利息为40940.25元、罚息3410.29元、复利730.72元；2.判令舒仕杰、李晓倩向中信银行成都分行支付律师费57402元；3.判令中信银行成都分行有权对位于成都市温江区××路××号××栋××单元××层××号抵押房屋的处置价款优先受偿。庭审中，中信银行成都分行主张贷款提前到期日为2020年12月24日。事实和理由：中信银行成都分行诉称，2018年5月23日，中信银行成都分行与舒仕杰、李晓倩签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》约定，舒仕杰提供房产作为抵押物向中信银行成都分行提供最高额抵押担保，中信银行成都分行向舒仕杰、李晓倩提供综合授信贷款。2018年6月27日，中信银行成都分行与舒仕杰、李晓倩签订《中信银行个人借款合同》约定，舒仕杰、李晓倩向中信银行成都分行借款120万元，期限60个月，利率为8.075%，约定还款日分期偿还本金，每月1日偿还利息，逾期支付罚息、复利。合同签订后，中信银行成都分行发放了贷款本金，舒仕杰、李晓倩未按期足额偿还贷款本息，中信银行成都分行于2020年9月24日送达了通知宣布贷款提前到期。 舒仕杰、李晓倩未作答辩。 本院经审理查明: 合同签署情况：2018年5月23日，舒仕杰、李晓倩作为甲方（受信人），中信银行成都分行作为乙方（授信人/抵押权人）以及舒仕杰作为丙方（抵押人）签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》。2018年6月27日，舒仕杰、李晓倩作为甲方（借款人），中信银行成都分行作为乙方（贷款人/担保权人）以及舒仕杰作为丙方（抵押人）签订《中信银行个人借款合同》。 贷款金额：120万元。2018年6月27日，中信银行成都分行向舒仕杰、李晓倩指定的收款账号62176810********（账户名称陶玉）放款120万元。 贷款期限：60个月，2018年6月27日至2023年6月27日。 贷款利率：浮动利率，以贷款实际提款日的定价基础利率上浮70%，本合同贷款利率为8.075%，定价基础利率为当日由中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率，每年1月1日进行调整。合同有效期内，如人民银行宣布取消（或不再更新）对应档次金融机构人民币贷款基准利率，本合同项下贷款利率将采用全国银行间同业拆解中心发布的一年期贷款基础利率报价平均利率作为定价基础利率，人民银行宣布取消（或不再更新）对应档次金融机构人民币贷款基准利率后的第一次利率调整日所适用的贷款利率不低于取消前最近一次人民银行调整后有效的对应档次金融机构人民币贷款基准利率为定价基础利率确定的贷款利率。 还款方式：自由还款法，每月偿还利息，本金以年为周期分期归还，借款到期时利随本清。第一年2019年6月1日偿还本金6万元，第二年2020年6月1日偿还本金6万元，第三年2021年6月1日偿还本金6万元，第四年2022年6月1日偿还本金42万元，第五年偿还本金60万元，每月1日偿还利息。 罚息和复利的计算方式：逾期归还贷款，对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。从逾期日起按罚息利率计收利息至本息清偿时止，对不能按时支付的利息（包括罚息）按罚息利率计收复利。 提前到期和费用：借款人未按约定按期足额偿还任意一笔贷款本息或费用，构成违约事件，贷款人有权宣布综合授信额度内已发放贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，要求抵押人承担担保责任，依法实现抵押权。贷款人为实现债权及担保权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由借款人负担。 抵押担保情况：抵押人舒仕杰以其位于四川省成都市温江区××路××号××栋××单元××层××号房屋提供抵押担保并办理了抵押登记（业务件号2018061315Ｆ00392），抵押权人为中信银行成都分行，抵押担保的最高债权额限度为243万元，担保范围为债权本金及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权和抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。 还款情况：借款期内，舒仕杰、李晓倩偿还了本金60024.17元、利息181956.7元、罚息0.02元，从2020年6月1日起未按时足额偿还本息，截至到2020年12月24日，尚欠中信银行成都分行借款本金1139975.83元、利息49176.75元、罚息4096.39元、复利1090.62元。 另查明：中信银行成都分行向舒仕杰邮寄了个人贷款提前收回告知函宣布贷款提前到期，邮件于2020年9月25日由本人签收。 中信银行成都分行与四川和骏律师事务所签订《委托代理协议书》委托四川和骏律师事务所代理本案诉讼，中信银行成都分行向四川和骏律师事务所支付代理费用57402元。 以上事实，有贷款申请表、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》、个人借款凭证、不动产登记证明、抵押登记信息、个人贷款逾期欠款说明、委托代理协议书、发票、客户回单、情况说明以及到庭当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，因本案系民法典施行前的法律事实引起的纠纷，故应当适用当时的法律、司法解释。中信银行成都分行与舒仕杰、李晓倩签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》意思真实，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。中信银行成都分行按约发放了贷款本金，舒仕杰、李晓倩逾期未足额偿还贷款本息构成违约，中信银行成都分行有权按照合同约定宣布贷款提前到期并要求舒仕杰、李晓倩立即偿还剩余全部贷款本金1139975.83元及应付利息、罚息、复利。中信银行成都分行向舒仕杰邮寄了书面的告知函宣布贷款提前到期，对舒仕杰宣布贷款提前到期的效力及于共同借款人李晓倩，因此，贷款应于2020年9月25日提前到期。中信银行成都分行主张贷款于2020年12月24日提前到期系对民事权利的处分，故贷款提前到期日为2020年12月24日。 关于利息、罚息、复利的计算方式。因贷款提前到期，分段计算：1.截至到2020年12月24日，利息49176.75元、罚息4096.39元、复利1090.62元；2.从2020年12月25日起至款项付清时止，利息不再计付，罚息以未偿还的借款本金1139975.83元为基数按照合同贷款利率8.075%上浮50%即年利率12.1125%计付，复利以未付利息与未付罚息之和为基数按照罚息利率年利率12.1125%计付；合同贷款利率于每年1月1日进行调整，调整方式为按照全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（1年期LPR）为基数上浮70%，罚息利率随合同贷款利率调整而调整，若调整后合同贷款利率高于年利率8.075%，则执行调整后的合同贷款利率，若调整后合同贷款利率低于或等于年利率8.075%，则合同贷款利率执行年利率8.075%；上述利息、罚息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额。 合同约定贷款人为实现债权产生的费用包括律师费由借款人承担，中信银行成都分行委托四川和骏律师事务所代理本案诉讼并支付了代理费用，故对中信银行成都分行律师主张的代理费57402元，本院予以支持。 舒仕杰以其房产提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，中信银行作为抵押权人有权在最高限额范围内就抵押物拍卖、变卖或折价处理的所得价款优先受偿。 综上，中信银行成都分行的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告舒仕杰、李晓倩于本判决生效之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司成都分行偿还借款本金人民币1139975.83元以及利息49176.75元、罚息、复利（罚息、复利分段计算：1.截至到2020年12月24日，罚息4096.39元、复利1090.62元；2.从2020年12月25日起至款项付清时止，罚息以1139975.83元为基数按照年利率12.1125%计付，复利以未付利息与未付罚息之和为基数按照年利率12.1125%计付；合同贷款利率于每年1月1日进行调整，调整方式为按照1年期LPR为基数上浮70%，罚息利率随合同贷款利率调整而调整，若调整后合同贷款利率高于年利率8.075%，则执行调整后的合同贷款利率，若调整后合同贷款利率低于或等于年利率8.075%，则合同贷款利率执行年利率8.075%；上述利息、罚息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额。）； 二、被告舒仕杰、李晓倩于本判决生效之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司成都分行支付律师代理费57402元； 三、在最高限额243万元范围内，原告中信银行股份有限公司成都分行有权就判决第1、2项债权对被告舒仕杰位于四川省成都市温江区××路××号××栋××单元××层××号房屋（业务件号2018061315Ｆ00392）拍卖、变卖或折价处理所得价款优先受偿。 案件受理费减半收取计7991元、保全费5000元，合计12991元，由被告舒仕杰、李晓倩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王敏 二〇二一年一月二十一日 书记员  潘凯