湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂2801民初143号原告：中国农业银行股份有限公司恩施市支行，住所地：湖北省恩施市航空大道115号，统一社会信用代码：914228018830722772。负责人：吴昌军，该支行行长。委托诉讼代理人：杨建连，湖北中利律师事务所律师。代理权限：一般授权。被告：周烨（曾用名周军），男，1981年11月7日出生，汉族，湖北省鹤峰县人，住恩施市，被告：朱秋凤，女，1985年10月5日出生，土家族，湖北省鹤峰县人，住鹤峰县，系被告周烨前妻。二被告共同委托诉讼代理人：彭振华，女，1979年12月27日出生，汉族，湖北省恩施市人，住恩施市，代理权限：特别授权。原告中国农业银行股份有限公司恩施市支行（以下简称农行恩施市支行）与被告周烨、朱秋凤金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序进行了审理。原告农行恩施市支行的委托诉讼代理人杨建连到庭参加诉讼，被告朱秋凤及二被告的共同委托诉讼代理人彭振华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行恩施市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周烨、朱秋凤连带清偿借款本金人民币370286.41元，利息1058.4元，及以尚欠借款本金为基数自2020年5月21日起至借款本息全部偿清时止按年利率6.237%计算的逾期利息（含罚息），以及以应付未付利息为基数按年利率6.237%计算至利息全部付清之日止的复利，借款利率自基准利率调整后按借款合同约定利率相应调整。2、请求判令原告就二被告周烨、朱秋凤为上述借款担保所提供的抵押物（房屋所有权证号201331063、201331063—1的房屋，坐落东风大道351号4幢）享有优先受偿权，抵押物拍卖、变卖所得的价款优先偿还欠原告的上述债务。3、请求二被告周烨、朱秋凤连带清偿借款本金人民币72999.79元，利息4775.31元，及以尚欠借款本金为基数自2020年5月20日起至借款本息全部偿清时止按年利率7.50375%计算的逾期利息（含罚息），以及以应付未付利息为基数按年利率7.50375%计算至利息全部付清之日止的复利。4、请求上述被告承担本案诉讼费、律师费、公告费等诉讼相关费用。在庭审过程中，原告变更诉讼请求一为：请求二被告共同偿还借款本金367031.01元，利息6269.62元，以尚欠借款本金为基数自2021年1月1日起至借款本息全部偿清时止按年利率6.237%计算的逾期利息（含罚息），及以应付利息为基数按年利率6.237%计算至利息全部付清之日止的复利，借款利率自基准利率调整后按借款合同约定利率相应调整。变更诉讼请求三为：请求二被告共同偿还借款本金72999.79元，利息8609.72元，以尚欠借款本金为基数自2021年1月1日起至借款本息全部偿清时止按年利率7.50375%计算的逾期利息（含罚息），及以应付利息为基数按年利率7.50375%计算至利息全部付清之日止的复利。事实与理由：被告周烨、朱秋凤于2010年2月24日与原告签署《个人购房担保借款合同》以及其贷款相关手续，贷款471000元，执行年利率4.158%，逾期在执行年利率基础上上浮50%加收罚息，对应付未付利息计收复利。案涉债务系二被告周烨、朱秋凤夫妻共同债务，二被告周烨、朱秋凤为上述借款提供抵押物（房屋所有权证号201331063、201331063—1的房屋，坐落东风大道351号4幢）担保并在政府主管部门办理商品房抵押登记。被告周烨、朱秋凤于2013年7月3日收到原告发放的借款471000元。被告多次发生还款逾期未还清，未足额偿还借款本息超过90天，根据借款合同约定原告有权要求被告就全部借款提前全部还清。截至2020年5月20日，被告尚欠原告借款本金370286.41元，利息1058.4元，以及至清偿之日止的逾期利息（含罚息）、复利，原告催收无果。被告周烨、朱秋凤与原告通过手机网上银行《个人自助小额借款合同》确认申请贷款，贷款73000元，借款到期日2018年4月4日，执行年利率5.0025%，逾期还款加收50%罚息，被告周烨2017年4月5日收到原告发放的前述借款。截止2020年5月19日，被告尚欠原告借款本金72999.79元，利息4775.31元，以及至清偿之日止的逾期利息、复利，原告催收无果。综上，请求法院判准所诉。被告周烨辩称，原告起诉的事实属实，只是目前经济困难，暂无偿还能力。被告朱秋凤辩称，房贷属实，被告周烨在原告处的网贷，完全不知情。原告农行恩施市支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一、营业执照、负责人身份证明、身份证、恩施市支行情况说明、周烨、朱秋凤身份证、结婚证、周烨曾用名周军户口信息复印件。证明原、被告主体资格适格，周烨曾用名周军，周烨、朱秋凤原系夫妻关系。证据二、《个人购房担保借款合同》、《商品房买卖合同》、个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、个人购房担保借款授权委托书、划款扣款授权书、商品房预售抵押预告登记权利证书、房地产抵押清单、借款凭证、贷款还款流水、贷款合约基本信息、债务逾期催收通知书复印件。证明被告周烨、朱秋凤于2010年2月27日收到原告发放的借款471000元，被告为上述借款提供了商品房抵押登记。案涉债务系二被告周烨、朱秋凤夫妻共同债务，被告多次发生还款逾期未还清，未足额偿还借款本息超过90天，原告有权要求被告就全部借款提前全部还清，截止2020年5月20日，被告尚欠原告借款本金370286.41元，利息1058.40元，以及自2020年5月21日起至清偿之日止的逾期利息（含罚息）、复利。且被告应承担原告实现债权的费用。证据三、掌上银行贷款基本信息银行系统打印件、《卡捷贷业务协议》、《个人自助小额借款合同》银行系统导出打印件、贷款利率信息银行系统打印件、交易明细银行系统打印件、贷款还款流水、贷款合约基本信息、债务逾期催收通知书复印件。证明被告周烨于2017年4月5日收到原告发放的本组前述借款73000元。截止2020年5月19日，被告尚欠原告借款本金72999.79元，利息4775.31元，以及至清偿之日止的逾期利息（含罚）、复利。且被告应承担原告实现债权的费用。被告周烨、朱秋凤未提交证据。本院认为，原告提交的证据的能够反映案件真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周烨、朱秋凤于2005年11月3日办理结婚登记，2011年3月17日办理离婚登记。2010年2月24日原、被告签署《个人购房担保借款合同》，约定：原告同意向二被告发放购房贷款。贷款金额为47.1万元，用于购买房产，借款期限为360个月，贷款利率执行年利率4.158%，恩施星城房地产开发有限公司提供担保，同时，被告周烨、朱秋凤为上述借款提供抵押物（房屋所有权证号201331063、201331063—1的房屋，坐落东风大道351号4幢1-801）担保并办理商品房抵押登记。二被告获得借款后，偿还了部分本息，多次逾期，截止2020年12月31日，尚欠本金367031.01元，利息6269.62元。被告周烨于2017年4月5日通过手机掌上银行与中国农行恩施支行乐园分理处签订《卡捷贷业务协议（个人自助小额贷款版）》，向原告再次借款7.3万元，借款期限为最长12个月；借款用途为房屋装修；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮42%。被告周烨收到借款7.3万元后，截止2020年12月31日尚欠借款本金72999.79元，利息8609.72元。前述两笔借款发生后，被告未按照合同约定偿还，原告经多次催收无果，遂诉至本院，请求判准前述诉请。本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按照合同约定行使权利、履行义务。被告周烨、朱秋凤未按约定偿还借款本息，其行为已经构成违约，依法应当偿还借款本息并承担违约责任。原告请求二被告偿还购房贷款本息的理由成立，本院予以支持。原告要求被告以其为上述借款担保所提供的抵押物（房屋所有权证号201331063、201331063—1的房屋，坐落东风大道351号4幢1-801）享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告请求被告偿还用于房屋装修的借款，于法有据，本院予以支持，但该贷款协议仅有被告周烨的签字，此时二被告已经离婚，故，该笔借款应由周烨个人偿还。关于原告主张律师费，本院认为，该项请求，原告提交的证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告周烨、朱秋凤于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司恩施市支行房贷367031.01元及截止2020年12月31日的利息6269.62元；并支付以367031.01元为基数按照年利率6.237%自2021年1月1日起至付清之止的利息。二、确认原告中国农业银行股份有限公司恩施市支行对被告周烨、朱秋凤提供的抵押物（房屋所有权证号201331063、201331063—1的房屋，坐落东风大道351号4幢1-801）享有抵押权，就该抵押物折价或拍卖、变卖所得在被告周烨、朱秋凤不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿。三、被告周烨于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司恩施市支行借款72999.79元及截止2020年12月31日的利息8609.72元；并支付以72999.79元为基数按照年利率7.50375%自2021年1月1日起至付清之止的利息。四、驳回原告其他诉讼请求。本院执行标的款账户，开户行：恩施市农业银行，收款单位：恩施市人民法院，账号：17×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。案件受理费4018元，减半收取2009元，由被告周烨、朱秋凤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  张久福二〇二一年一月二十一日书记员  刘 丹