福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0602民初828号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地漳州市芗城区九龙大道与水仙大街交汇处新城苑******楼(**)，统一社会信用代码：91350602597855537K。 主要负责人：吴佳伟，该支行行长。 委托诉讼代理人：蔡晋阳，男。 委托诉讼代理人：许进勇，男。 被告：张勇生，男，1975年7月17日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告:张志源，男，1985年2月23日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告:宋志滨，男，1977年10月7日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行（以下简称农商行）与被告张勇生、被告张志源、被告宋志滨银行卡纠纷一案，本院于2020年12月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商行的委托诉讼代理人蔡晋阳、许进勇到庭参加诉讼。被告张勇生、被告张志源、被告宋志滨经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令张勇生立即偿还农商行截止2020年11月21日银行卡透支产生的本金、透支手续费、违约金合计54390.43元（其中本金49341.39元，透支手续费及违约金合计5049.04元），并支付自2020年11月22日起至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金。2、请求判令张志源、宋志滨对张勇生上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2014年3月，张勇生向农商行申请办理福万通贷记卡（福农宝），签订了《福万通贷记卡（福农宝）申请表》、《福万通贷记卡（福农宝）使用须知》，张志源、宋志滨签订了《福万通贷记卡（福农宝）担保协议》为张勇生申领的福万通贷记卡（福农宝）承担连带责任保证。2014年3月，农商行向张勇生发放银行卡，额度为人民币5万元。《领用合约》第二条约定年费为每年人民币200元，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。《使用须知》第三条约定透支手续费月费率为10.5‰；第六条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限未足额还款的属违约行为。2016年12月20日，农商行发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。2019年5月31日，农商行发布《关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，违约金已调整为最低还款额未偿还部分的5%，每期最高不超过500元、最低不低于10元。合同履行过程中，张勇生自2020年4月21日账单起未能还款，已无力继续履行还款义务，严重威胁农商行债权的实现，张志源、宋志滨也未履行相应责任。为此，农商行依约要求张勇生立即偿还银行卡全部透支本息及费用，张志源、宋志滨承担连带清偿责任。截止2020年11月21日，张勇生尚欠银行卡透支产生的本金、透支手续费、违约金等合计54390.43元（其中本金49341.39元，透支手续费及违约金合计5049.04元）未归还农商行。现为维护农商行的合法权益，特具状起诉，望判如所请。 张勇生、张志源、宋志滨未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1、2014年3月20日，张勇生向农商行申请办理福万通贷记卡（福农宝），并向农商行提交了一份《福万通贷记卡（福农宝）申请表》（包括领用合约），申请信用额度为5万元，张勇生签字确认。农商行审批后，给予其额度为5万元，被告于2014年4月29日开卡使用。《领用合约》记载（内容摘要）：福万通贷记卡（福农宝）不收取利息，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；持卡人未按照本合约使用，导致对原告利益的损害或存在造成损害的极大可能…原告有收回的权利，持卡人应继续承担偿还全部欠款的义务，且未偿还的账款视为全部到期并一次偿清。 2、2013年12月21日，被告张勇生签订了一份《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》，记载（摘要）：福农宝最长使用期限三年；首次申请的福农宝透支手续费月费率为10.5‰。如遇福农宝收费项目或标准调整的，一经公布即为有效，对持卡人及担保人均具有法律约束力，银行不再另行通知。使用福农宝不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数。转账、消费属透支。 持卡人须在还款期限内全额还清所有费用，还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限还款的属违约行为，持卡人将为此付出滞纳金。 3、2014年3月20日，张志源、宋志滨作为保证人（乙方），福建石狮农村商业银行股份有限公司（甲方）作为债权人，签订了一份《福万通贷记卡（福农宝）担保协议》，约定：为保证甲方债权的实现，乙方自愿为张勇生向甲方申领的福万通贷记卡（福农宝）承担连带责任保证，并签订本担保协议。担保范围为被担保人及其附属卡持卡人因使用福万通贷记卡（福农宝）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。保证期间为被担保人福万通贷记卡（福农宝）项下债务履行期限届满之日起两年。 4、2016年12月20日，原告发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，记载（内容摘要）：针对福万通贷记卡持卡人，（1）滞纳金调整为违约金，收取标准不变，按照最低还款额的未付部分的5%收取；（2）调整透支利率档次，收取标准为利率各行社自行决定，最高日息万分之五，最低日息万分之三点五；（3）现金分期收取方式，调整为按期分期、按日分期。2019年5月31日，原告在其官网发布《石狮农商银行关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，违约金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低10元／期，最高500元／期。 5、被告于2020年4月21日开始发生逾期还款情况，截至2020年11月21日，共欠原告本金49341.39元及合同约定的透支手续费、违约金。2020年12月31日，原告就本案纠纷诉至本院。 本院认为，农商行与张勇生之间的银行卡合同关系，农商行与张志源、宋志滨之间的保证合同关系，系双方当事人的真实意思表示，未违反有关法律法规的强制性规定，依法应认定合法有效。双方当事人均应各自履行相应的义务。张勇生向农商行申办银行卡，并接受农商行提供的金融服务，其负有遵守《福万通贷记卡（福农宝）领用合约》、《福万通贷记卡（福农宝）使用须知》的义务。张勇生在使用银行卡过程中透支，且未及时补足透支款，其行为已违反《福万通贷记卡（福农宝）领用合约》、《福万通贷记卡（福农宝）使用须知》的约定，构成违约，应承担违约责任。张勇生应偿还原告银行卡透支本金49341.39元、透支手续费及违约金5049.04元（截至2020年11月21日），此后至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定计付透支手续费、违约金。张志源、宋志滨作为连带责任保证人，应当对张勇生的上述债务承担连带清偿责任，张志源、宋志滨清偿本案债务后，有权向张勇生追偿。张勇生、张志源、宋志滨经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条，第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张勇生应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行银行卡透支本金49341.39元、透支手续费及违约金5049.04元（截至2020年11月21日），此后至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定计付透支手续费、违约金； 二、被告张志源、被告宋志滨对本案债务承担连带清偿责任，其清偿本案债务后，有权向被告张勇生追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1159.7元，减半收取579.85元，由被告张勇生、被告张志源、被告宋志滨负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 曾陈斌 二〇二一年一月二十六日 法官助理 陈家燕 书 记 员 吴雯娜 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。