贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初4276号原告：中国工商银行股份有限公司六盘水分行(以下简称“工商银行六盘水分行”)，营业场所：贵州省六盘水市钟山区。负责人：张艳，系该分行行长。委托诉讼代理人：蒋寿桃，男，住贵州省六盘水市钟山区。被告：舒秀琼，女，1972年11月19日出生，侗族，住贵州省六盘水市钟山区。被告：杨帆，男，1969年3月14日出生，汉族，住贵州省六盘水市钟山区。原告工商银行六盘水分行与被告舒秀琼、杨帆金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因具有不宜适用简易程序的情形转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行六盘水分行的诉讼代理人蒋寿桃、被告舒秀琼到庭参加诉讼，被告杨帆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行六盘水分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告签订的《个人购房借款合同／担保合同》；2.判令被告舒秀琼偿还贷款本金178736.87元及利息43149.50元（利息算至2020年7月21日，之后利息按合同约定的利率计算至被告清偿完贷款本息为止），本息合计：221886.37元；3.判决原告对被告舒秀琼、杨帆提供的抵押物在拍卖、变卖过程中所得价款享有优先受偿权；4.判令被告杨帆承担连带清偿责任；5.由被告承担本案诉讼费用；诉讼标的额合计为：221886.37元。事实及理由：2013年6月13日，被告与原告签订《个人借款／担保合同》。合同约定，原告向被告舒秀琼发放个人家居消费贷款27万元，贷款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款法，贷款年利率9.17%，遇人民银行贷款利率调整，利息按规定的方式执行；若借款人不依合同约定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责；被告以其共有的位于贵州省六盘水市钟山区的房产为该笔贷款提供抵押担保，合同履行过程中产生纠纷协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2013年6月13日，原告向舒秀琼指定的账号一次性发放27万元贷款。至2020年7月21日止尚欠本金178736.87元、积欠利息43149.50元，本息积欠221886.37元；多次违约后经催还未果，故提起诉讼。被告舒秀琼辩称，我要偿还欠款的，但是希望原告给一些时间慢慢偿还；我不同意解除合同；我不同意房屋拍卖变卖后原告享有优先受偿权。被告杨帆未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，但被告舒秀琼、杨帆为到庭质证。对证据的分析及认定：原告提交的营业执照复印件、法定代表人身份证明书复印件、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、被告户口本复印件、结婚证复印件、欠款证明书、个人家居消费贷款申请表、《个人购房借款合同/担保合同》、个人借款凭证、房产证复印件、土地使用证复印件、房屋他项权证，被告舒秀琼无异议，且前述证据符合证据的真实性、合法性及关联性，故予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告舒秀琼与被告杨帆于1995年8月17日办理了结婚登记。2013年4月7日，被告舒秀琼作为主申请人、被告杨帆作为共同申请人向原告工商银行六盘水分行出具个人家居消费贷款申请表一份，向原告申请贷款270000元。2013年5月7日，登记于被告舒秀琼名下位于钟山区房屋在六盘水市房地产产权监理处办理了一般抵押登记，抵押权人为工商银行六盘水分行。2013年6月13日，被告舒秀琼作为借款人及抵押人、被告杨帆作为共同借款人及抵押物共有人与原告工商银行六盘水分行签订《个人购房借款合同／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款，金额为270000元；本合同项下贷款用途为装修，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用，贷款人有权监督贷款的使用；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，6.55上浮40%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人授权贷款人将贷款发放到舒秀琼账户；借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；最后一期还款日为贷款到期日；借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》；《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；上述协议还对其他事项进行了约定。2013年6月26日，原告工商银行六盘水分行按合同约定将贷款270000元汇入舒秀琼银行账户。截至2020年7月21日，被告舒秀琼、杨帆累计尚欠原告借款本金178736.87元、利息43149.50元，共计221886.37元。现双方为该笔借款发生纠纷，故原告诉至本院。本院认为，原告工商银行六盘水分行与被告舒秀琼、杨帆签订的《个人购房借款合同/担保合同》，系合同当事人真实意思表示，其内容未违反法律的强制性规定，系有效合同，合同各方应本着诚实信用的原则行使权利和履行义务。根据双方的约定，如被告舒秀琼连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告可解除合同，要求被告偿还全部借款本金及利息；因被告舒秀琼截至2020年7月6日累计尚欠原告借款本金178736.87元及利息43149.50元，故原告工商银行六盘水分行要求解除双方签订的《个人购房借款合同/担保合同》，符合法律规定，本院予以支持。对原告工商银行六盘水分行主张的借款本金178736.87元及利息43149.50元，其计算方式符合双方合同约定，双方签订的合同虽可解除，但原告可依法参照合同约定主张权利，故对原告工商银行六盘水分行要求被告舒秀琼偿还借款本178736.87元及利息43149.50元（利息计算至2020年7月21日）的诉讼请求，本院予以支持；2020年7月22日之后的利息，参照双方合同约定另行计算至利随本清。被告杨帆与被告舒秀琼于1995年8月17日办理了结婚登记，本案债务产生于二被告夫妻关系存续期间，且被告杨帆亦作为共同借款人及抵押物共有人与原告签订《个人购房借款合同/担保合同》，故本案债务系二被告夫妻关系存续期间共同债务，被告杨帆应与被告舒秀琼对本案债务共同承担偿还责任。被告舒秀琼、杨帆将登记于舒秀琼名下位于钟山区房屋为本案借款设定抵押，且已办理抵押权登记，抵押权已设立，故原告工商银行六盘水分行对前述房屋折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告舒秀琼、杨帆于2013年6月13日签订的《个人购房借款合同／担保合同》；二、被告舒秀琼、杨帆于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行借款本金178736.87元及利息43149.50元（利息计算至2020年7月21日），2020年7月22日之后的利息参照双方合同约定另行计算至利随本清；三、原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行对被告舒秀琼、杨帆提供抵押的位于钟山区房屋（房屋所有权证号为监证0077805，他项权证号为六盘水市房他证钟山区字第××号）折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4628元，由被告舒秀琼、杨帆负担（原告已自愿预交，由二被告于本判决生效后十日内返还原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。审 判 长  赵 用人民陪审员  刘绍元人民陪审员  李祖艳二〇二一年一月十八日书 记 员  冷 茜