陕西省榆林市榆阳区人民法院刑 事 判 决 书 （2020）陕0802刑初972号 公诉机关榆林市榆阳区人民检察院。被告人王银凯，男，1994年1月24日出生，居民身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，汉族，专科文化，户籍所在地陕西省榆林市绥德县，无业，2020年6月3日因涉嫌诈骗罪被榆林市公安局榆阳分局刑事拘留，同年7月11日报经榆阳区人民检察院院批准后被依法执行逮捕，现羁押于榆林市榆阳区看守所。辩护人高庆保，高雅欣，陕西正北律师事务所律师。榆林市榆阳区人民检察院以榆区检刑检刑诉（2020）790号起诉书指控被告人王银凯犯诈骗罪、盗窃罪，于2020年10月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。榆林市榆阳区人民检察院指派检察员马雷出庭支持公诉，被告人王银凯及其辩护人高庆保、高雅欣到庭参加诉讼。现已审理终结。榆林市榆阳区人民检察院指控：  2020年6月2日20时许，被告人王银凯在榆林市榆阳区XX路XX店内，以帮助被害人高某某提升信用卡额度为由，获取了高某某的信任，骗得高某某的手机、信用卡及密码，然后用自己所持有的POS机，刷走被害人高某某两张信用卡内的43800元，随即删除了高某某信用卡余额变动短信后离开，高某某察觉可能被骗后联系到王银凯，其丈夫贺某某在榆阳区南门口附近将其找到，被告人王银凯将15000元退还贺某某，其余28800元已被其用于偿还其所欠债务。  2020年3月18日，被告人王银凯在榆林市榆阳区XX路史某某租住的房子里，谎称自己需要完成任务走流水，并在微信里给被害人史某某发来支付宝收款码，诱骗史某某扫码支付，刷走招商银行信用卡38605元，后在史某某的追讨下，王银凯分多次退还史某某17000元。  2020年4月23日，被告人王银凯在榆林市榆阳区以给被害人申某某偿还信用卡为由，拿走了申某某的三张信用卡，后刷走了其中一张**安银行信用卡3000元。5月11日，申某某在榆阳区南郊玻璃洼家中时，王银凯电话联系申某某，以给申某某的信用卡里还钱为由，诱骗申某某解锁了王银凯持有的交通银行信用卡，随即刷走10000元。  2020年4月24日，在榆林市榆阳区XX大道XX号白某某经营的商铺内，被告人王银凯谎称其是中信银行的业务员，可以申请给信用卡免年费为由，取得被害人白某某的信任，骗来白某某的手机以及银行卡，私自操作白某某的手机及银行卡，并让白某某输入密码，用POS机刷走白某某信用卡内29899.34元。5月3日，在白某某的商铺内，被告人王银凯以办业务，替其完成任务为由，私自操作白某某的手机在工商银行手机银行里贷款50000元，然后谎称这50000元钱是其转给白某某的，白某某信以为真将这50000元钱转给了王银凯。白某某要报警处理，王银凯迫于压力给白某某退还3000元。  2020年5月3日20时许，被告人王银凯在榆林市榆阳区XX路荣邦家园钱某某家中，以帮其完任务走流水为由，用POS机刷走被害人钱某某招商银行信用卡内39500元，并谎称需几个工作日钱才能到账。事后在钱某某的多次追讨下，王银凯于5月25日退还钱某某3000元。  2020年5月14日，被告人王银凯在榆林市榆阳区XX路XX路XX巷口，以帮其完任务走流水并帮他提升信用卡额度为由，取得被害人杨某甲信任，用POS机刷走杨某甲两张信用卡内26000元，后留下身份证等脱身离开，杨某甲多次催要未果。  2020年6月2日15时许，被告人王银凯在榆林市榆阳区XX村XX园里，以帮其完任务走流水为由，用POS机刷走被害人乔某某两张信用卡共计10000元，随后王银凯留下身份证信息、电话号码等脱身离开。  2020年6月2日16时许，被告人王银凯在榆林市榆阳区XX路XX号马某甲开的修车门市里，以帮其完成任务走流水为由，取得被害人马某甲的信任，用POS机刷走了马某甲中信银行信用卡16000元，并留下身份信息、牢辆信息脱身离开。  2020年5月9日12时许，被告人王银凯在榆林市高新区XX店内，以帮被害人杜某某提升信用卡额度为由，骗取杜某某的手机，在中信银行圆梦金APP贷款平台贷款89000元钱，随即用POS机将89000元转至自己卡内。  2020年5月19日16时许，被告人王银凯在榆林市横山区XX宿舍内，以帮被害人刘某甲提高信用卡额度为由，在出示自己身份证、公司名称等信息取得刘某甲信任后，用自己所持有的POS机刷走刘某甲工商银行信用卡45600元，谎称钱三天后到账后逃离现场。  2020年2月20日，在榆林市绥德县呜咽泉村口，被告人王银凯以提升信用卡额度为由，拿走被害人钟某某三张信用卡，后刷走钟某某三张信用卡47000元钱。后在钟某某追讨下，王银凯退还12000元。  2020年4月17日，被告人王银凯在榆林市绥德县四十里铺乡政府，以帮其完成任务走流水为由，用POS机刷走被害人李某甲信用卡30000元。事后在李某甲追讨下，王银凯给李某甲退还2 0000元。  2020年4月18日13时许，被告人王银凯在榆林市绥德县XX镇XX店XX广场对面的“小李开锁门市”内，以可以提高信用卡额度为由，取得李某乙信任，拿到李某乙刚办的信用卡及信用卡密码，后分两次用POS机刷走李某乙信用卡14850元。事后在李某乙的催讨下，王银凯给李某乙退还5000元。  2020年4月中旬，被告人王银凯在榆林市绥德县XX酒店，以提升信用卡额度为由，拿到被害人马某乙的两张信用卡以及密码，并于4月24日，用POS机刷走马某乙两张信用卡35800元，又于4月30日，用POS机刷走马某乙一张交通银行信用卡33500元。在马某乙的追讨下，王银凯退还34300元。  2020年5月1日，被告人王银凯在榆林市绥德县XX小区，以帮其完任务走流水为由，取得其小学同学李某丙信任，用POS机刷走李某丙三张银行卡44649元。5月10日，在绥德县XX小区，王银凯以还钱为由操作李某丙的手机在网上一款名为‘邮政钱包’的借款软件上借款21000元，随后删除相关信息，并偷偷转走了贷来的21000元，被害人于2020年6月5日收到催款信息后才知悉此事。5月14日晚，在绥德县XX小区，被告人王银凯偷偷操作李某丙手机从支付宝借呗贷款18000元转给自己。5月25日，在李某丙的追讨下，王银凯退款4000元。  2020年5月6日22时许，被告人王银凯在榆林市绥德县XX镇XX酒店内，以提升信用卡额度为由，取得被害人郑某某信任，用POS机刷走郑某某三张信用卡12958元。事后郑某某多次催要无果后，到绥德县公安局报警求助，王银凯迫于压力退款4500元。  2020年2月份，被告人王银凯在绥德县以帮忙被害人张某甲偿还信用卡为由，拿走张某甲三张信用卡，2020年5月26日，王银凯在没有获得张某甲允许的情况下，刷走被害人张某甲两张信用卡内共2400元。  2020年5月7日18时许，被告人王银凯在榆林市绥德县XX小区杨记家常菜馆，以激活信用卡为由，用POS机刷走被害人崔某某信用卡15770元，并私自操作崔某某的手机，在支付宝网商银行贷款31000元，随即偷偷将31000元通过支付宝转给自己。5月9日，崔某某发现信用卡被王银凯刷走15770元，即向王银凯追讨，王银凯迫于压力将15770元钱退还。5月31日，崔某某收到催款短信才得知王银凯在网上贷款并转走31000元的事实。  2020年5月8日22时许，被告人王银凯在榆林市绥德县XX小区门口，以提升信用卡额度为由，取得被害人杨某乙信任后，用POS机刷走杨某乙一张光大银行信用卡内11000元钱，并私自操作杨某乙的手机，转走杨某乙支付宝花呗内5000元。次日，杨某乙发现信用卡被王银凯刷走11000元钱，即向王银凯追讨，迫于压力将11000元钱退还杨某乙。6月2日，杨某乙收到还款短信，才得知王银凯还转走其支付宝花呗内5000元的事实。  2020年5月17日，被告人王银凯在榆林市绥德县名州镇XX小区赵某某家中，以提升信用卡额度为由，取得被害人赵某某信任后，用POS机骗刷赵某某两张信用卡内32100元钱，后赵某某多次催要无果。 21.2020年5月17日17时许，被告人王银凯在榆林市绥德县火车站，以退押金需要刷卡为由，用POS机骗刷被害人李某丁中信银行信用卡内19500元钱，并声称三日后到账，后多次催要无果。22.2020年5月24日12时许，被告人王银凯在榆林市绥德县名州镇辛店村XX小区外“斌潮色”理某某店内，以提升信用卡额度为由，取得马某丙信任后，用POS机刷走马某丙三张信用卡55000元。5月25日下午，被告人王银凯再次以提升信用卡额度为由，操作马某丙的手机，网络贷款15万元，后偷偷的通过POS机刷走95000元，通过支付宝转走45000元，马某丙在王银凯离开后收到短信，得知自己被转走14万。5月27日下午，被告人王银凯以给马某丙还钱为由，操作马某丙的手机，网上贷款20000元，随即偷偷的用POS机将20000元刷至自己卡内。综上，被告人王银凯从2020年2月份至6月份，骗得他人钱财共计621931.34元，通过贷款平台盗取被害人钱财共计369000元，案发钱退还被害人144570元。被告人王银凯对公诉机关指控其犯盗窃罪、诈骗罪的罪名及事实均有异议，辩解称其不构成盗窃罪，其进行贷款的平台都是正规平台，贷款的时候需经许多程序包括人工服务核实是本人才能贷款，然后再打入贷款人的账户中；指控的诈骗罪也不属实，应当是借贷关系，事后也向被害人出具过借条。被告人王银凯的辩护人高庆保、高雅欣对公诉机关指控被告人王银凯犯诈骗罪的罪名无异议，数额上有异议，认为第22号受害人李某丁于2020年5月22日报案，金额为19500元。第9号受害人杜某某于2020年6月1日报案，金额为89000元。其余20位受害人均系2020年6月2日王银凯被立案后，由公安机关倒查而来；对于公诉机关指控的被告人王银凯犯盗窃罪有异议，可知涉案的盗窃部分均有受害人的配合，所贷款项均有受害人的授权，被告人王银凯并无任何不当手段窃取款项。就量刑上认为被告人王银凯在归案后积极配合如实交待自己的犯罪罪行，认罪态度好，主观恶性不深，又属初犯、偶犯，且在归案后表示尽全力退还所借款项，以减轻被害人经济损失，社会的危害性相对较轻，建议对其从轻处罚。经审理查明的事实：（一）诈骗罪1、2020年6月2日20时许，被告人王银凯在榆林市榆阳区XX路XX店内，以帮助被害人高某某提升信用卡额度为由，获取了高某某的信任，骗得高某某的手机、信用卡及密码，然后用自己所持有的POS机，刷走被害人高某某两张信用卡内的43800元，随即删除了高某某信用卡余额变动短信后离开，高某某察觉可能被骗后联系到王银凯，其丈夫贺某某在榆阳区南门口附近将其找到，被告人王银凯将15000元退还贺某某，其余28800元已被其用于偿还其所欠债务。2、2020年3月18日，被告人王银凯在榆林市榆阳区XX路史某某租住的房子里，谎称自己需要完成任务走流水，并在微信里给被害人史某某发来支付宝收款码，诱骗史某某扫码支付，刷走招商银行信用卡38605元，后在史某某的追讨下，王银凯分多次退还史某某17000元。3、2020年4月23日，被告人王银凯在榆林市榆阳区以给被害人申某某偿还信用卡为由，拿走了申某某的三张信用卡，后刷走了其中一张**安银行信用卡3000元。5月11日，申某某在榆阳区南郊玻璃洼家中时，王银凯电话联系申某某，以给申某某的信用卡里还钱为由，诱骗申某某解锁了王银凯持有的交通银行信用卡，随即刷走10000元。4、2020年4月24日，在榆林市榆阳区XX大道XX号白某某经营的商铺内，被告人王银凯谎称其是中信银行的业务员，可以申请给信用卡免年费为由，取得被害人白某某的信任，骗来白某某的手机以及银行卡，私自操作白某某的手机及银行卡，并让白某某输入密码，用POS机刷走白某某信用卡内29899.34元。后信用卡还款日到期后，白某某向王银凯催要该笔款并称要报警处理，王银凯迫于压力给白某某退还3000元。5、2020年5月3日20时许，被告人王银凯在榆林市榆阳区XX路荣邦家园钱某某家中，以帮其完任务走流水为由，用POS机刷走被害人钱某某招商银行信用卡内39500元，并谎称需几个工作日钱才能到账。事后在钱某某的多次追讨下，王银凯于5月25日退还钱某某3000元。6、2020年5月14日，被告人王银凯在榆林市榆阳区XX路XX路XX巷口，以帮其完任务走流水并帮他提升信用卡额度为由，取得被害人杨某甲信任，用POS机刷走杨某甲两张信用卡内26000元，后留下身份证等脱身离开，杨某甲多次催要未果。7、2020年6月2日15时许，被告人王银凯在榆林市榆阳区XX村XX园里，以帮其完任务走流水为由，用POS机刷走被害人乔某某两张信用卡共计10000元，随后王银凯留下身份证信息、电话号码等脱身离开。8、2020年6月2日16时许，被告人王银凯在榆林市榆阳区XX路XX号马某甲开的修车门市里，以帮其完成任务走流水为由，取得被害人马某甲的信任，用POS机刷走了马某甲中信银行信用卡16000元，并留下身份信息、牢辆信息脱身离开。9、2020年5月19日16时许，被告人王银凯在榆林市横山区XX宿舍内，以帮被害人刘某甲提高信用卡额度为由，在出示自己身份证、公司名称等信息取得刘某甲信任后，用自己所持有的POS机刷走刘某甲工商银行信用卡45600元，谎称钱三天后到账后逃离现场。10、2020年2月20日，在榆林市绥德县呜咽泉村口，被告人王银凯以提升信用卡额度为由，拿走被害人钟某某三张信用卡，后刷走钟某某三张信用卡47000元钱。后在钟某某追讨下，王银凯退还12000元。11、2020年4月17日，被告人王银凯在榆林市绥德县四十里铺乡政府，以帮其完成任务走流水为由，用POS机刷走被害人李某甲信用卡30000元。事后在李某甲追讨下，王银凯给李某甲退还2 0000元。12、2020年4月18日13时许，被告人王银凯在榆林市绥德县XX镇XX店XX广场对面的“小李开锁门市”内，以可以提高信用卡额度为由，取得李某乙信任，拿到李某乙刚办的信用卡及信用卡密码，后分两次用POS机刷走李某乙信用卡14850元。事后在李某乙的催讨下，王银凯给李某乙退还5000元。13、2020年4月中旬，被告人王银凯在榆林市绥德县XX酒店，以提升信用卡额度为由，拿到被害人马某乙的两张信用卡以及密码，并于4月24日，用POS机刷走马某乙两张信用卡35800元，又于4月30日，用POS机刷走马某乙一张交通银行信用卡33500元。在马某乙的追讨下，王银凯退还34300元。14、2020年5月1日，被告人王银凯在榆林市绥德县XX小区，以帮其完任务走流水为由，取得其小学同学李某丙信任，用POS机刷走李某丙三张银行卡44649元。 15、2020年5月6日22时许，被告人王银凯在榆林市绥德县XX镇XX酒店内，以提升信用卡额度为由，取得被害人郑某某信任，用POS机刷走郑某某三张信用卡12958元。事后郑某某多次催要无果后，到绥德县公安局报警求助，王银凯迫于压力退还款4500元。16、2020年2月份，被告人王银凯在绥德县以帮忙被害人张某甲偿还信用卡为由，拿走张某甲三张信用卡，2020年5月26日，王银凯在没有获得张某甲允许的情况下，刷走被害人张某甲信用卡内1000元。17、2020年5月7日18时许，被告人王银凯在榆林市绥德县XX小区杨记家常菜馆，以激活信用卡为由，用POS机刷走被害人崔某某信用卡15770元。5月9日，崔某某发现信用卡被王银凯刷走15770元，即向王银凯追讨，王银凯迫于压力将15770元钱退还。18、2020年5月8日22时许，被告人王银凯在榆林市绥德县XX小区门口，以提升信用卡额度为由，取得被害人杨某乙信任后，用POS机刷走杨某乙一张光大银行信用卡内11000元钱，并私自操作杨某乙的手机，转走杨某乙支付宝花呗内5000元。次日，杨某乙发现信用卡被王银凯刷走11000元钱，即向王银凯追讨，迫于压力将11000元钱退还杨某乙。6月2日，杨某乙收到还款短信，才得知王银凯还转走其支付宝花呗内5000元的事实。19、2020年5月17日，被告人王银凯在榆林市绥德县名州镇XX小区赵某某家中，以提升信用卡额度为由，取得被害人赵某某信任后，用POS机骗刷赵某某两张信用卡内32100元钱，后赵某某多次催要无果。 20、2020年5月17日17时许，被告人王银凯在榆林市绥德县火车站，以退押金需要刷卡为由，用POS机骗刷被害人李某丁中信银行信用卡内19500元钱，并声称三日后到账，后多次催要无果。21、2020年5月24日12时许，被告人王银凯在榆林市绥德县名州镇辛店村XX小区外“斌潮色”理某某店内，以提升信用卡额度为由，取得马某丙信任后，用POS机刷走马某丙三张信用卡55000元。（二）盗窃罪1、2020年5月3日，在白某某的商铺内，被告人王银凯以办业务，替其完成任务为由，私自操作白某某的手机在工商银行手机银行里贷款5万元，然后谎称这5万元是其转给白某某的，白某某信以为真将这5万元转给了王银凯。2、2020年5月9日12时许，被告人王银凯在榆林市高新区XX店内，以帮被害人杜某某提升信用卡额度为由，骗取杜某某的手机，在中信银行圆梦金APP贷款平台贷款89000元钱，随即用POS机将89000元转至自己卡内。3、2020年5月10日，在绥德县XX小区，王银凯以向李某丙还钱为由，操作李某丙的手机在网上一款名为‘邮政钱包’的借款软件上借款21000元，随后删除相关信息，并偷偷转走了贷来的21000元，被害人李某丙于2020年6月5日收到催款信息后才知悉此事。5月14日晚，在绥德县XX小区，被告人王银凯又偷偷操作李某丙手机从支付宝借呗贷款18000元转给自己，两次共在贷款平台上贷款39000元。5月25日，在李某丙的追讨下，王银凯退款4000元。4、2020年5月7日18时许，被告人王银凯在榆林市绥德县XX小区杨记家常菜馆，私自操作崔某某的手机，在支付宝网商银行贷款31000元，随即偷偷将31000元通过支付宝转给自己。5月31日，崔某某收到催款短信才得知王银凯在网上贷款并转走31000元的事实。5、2020年5月25日下午，被告人王银凯在榆林市绥德县名州镇辛店村XX小区外“斌潮色”理某某店内，以提升信用卡额度为由，操作马某丙的手机，网络贷款15万元，后偷偷的通过POS机刷走95000元，通过支付宝转走45000元，马某丙在王银凯离开后收到短信，得知自己被转走14万。5月27日下午，被告人王银凯以给马某丙还钱为由，操作马某丙的手机，网上贷款2万元，随即偷偷的用POS机将该2万元刷至自己卡内。综上，被告人王银凯从2020年2月份至6月份，骗得他人钱财共计620531.34元，通过贷款平台盗取被害人钱财共计369000元，案发前退还被害人144570元（其中退还的诈骗金额为140570元，退还的盗窃金额为7000元）。上述事实有公诉机关提供并经庭审质证的以下证据予以证明：1、受案登记表、立案决定书，证明经被害人报案，榆林市公安局榆阳分局于2020年6月3日决定对2020.06.02王银凯诈骗一案立案侦查。2、被告人王银凯的供述，证明其在19年年底投资失利后欠了三四十万的投资款，后因上门要债的人太多，就想着帮别人刷信用额度时，刷出来一部分钱先还要紧的债务，也想过还钱，但是欠债太多了，有时也是有心无力。其的微信号是wkmrrrrrrr,支付宝账号是1870023XXXX，密码是899999或者131452。（1）2020年6月2日晚八点左右，其走进一家老碗面饭店问老板娘高某某以提升信用卡额度为由向她要了两张信用卡（光大银行和招商银行），并索要了她的手机验证码和银行卡密码，承诺半个月内给她把额度提升到三至五万，实际其不确定是否有能力给别人办理信用卡额度提升，但是如果操作好一点，应该可以。随后高某某的老公贺某某回来，其告诉他说提额度要有流水的刷卡，贺某某同意让其去操作。后其用POS机绑定卡号XXXXXXXXXXX8733的光大银行卡开始刷卡，刷了三次卡，分别是18500元、7100元、18200元，总共43800元，刷完后就实时到其的账户上了。操作完后其怕高某某发现钱被转走了，就将她手机上的三次交易短信删除了。其带着那两张卡离开后，过了半个小时候，贺某某向其索要自己的信用卡和刷走的43800元，其给他转了15000元。其之所以刷高某某信用卡里的钱是因为欠朋友的钱被催得紧，就刷走了这笔钱。除了1.5万元退给贺某某，剩余的2. 88万元微信转账给马某丁了借款1.5万元、给刘某丙了借款1万元，给杜某某还款3千元。（2）其向申某某前后共借过十几万，打过一张15万多的借条，后来她给其几张信用卡让帮她还款，其当时也帮她还过，也刷过她的卡，具体情况记不清楚了。其没有诈骗过申某某，也没有在申某某不知情的情况下盗刷过她的卡。（3）2020年4月24日其到白某某的门市上听她说信用卡要交年费了，其就向对方称用她的信用卡在其的POS机上刷一下就可以免交年费，后在她的信用卡刷走29899元。2020年5月3日其又到了白某某店里，她说她有一个工商银行的卡可以贷款8万元的额度，其说这样贷款利息比较低，就让她把其中的5万元贷款借给其，其最多用三个月，就把剩下还给她，还钱的时候把本金和利息一起用微信转账给她，她当时同意了，并且用支付宝转账转给其了，当时没有向她出具借条。5月25日，白某某的信用卡还款日到了，就追着其要钱，其当时给她还了3000元，并且手打了27000元的借条，并口头承诺剩下的部分在6月10日前还清，因为白某某老公不清楚这5万元的事情，所以白某某只要求其打了27000元的借条。这两笔钱被其用于偿还个人借款了。（4）2020年5月3日，其以完成任务为由到钱某某家中用随身携带的POS机刷走她信用卡上的39500元后离开，该笔钱用于偿还个人债务。后该钱一直向其催款，在2020年5月25日其向钱某某归还了3000元，并将下剩的36500元向她出具了一张借条。（5）2020年5月14日，其找到朋友杨某甲刷走他两张信用卡上的26000元，刷完后，其告诉该杨三天后还信用卡，对方称能不能给他的卡提升信用额度，其说可以但需要一至三个月，后该杨就把卡给了其。到了5月27日，该杨向其催要刷走的钱，其因没有钱就一直拖着没给。（6）2020年6月2日，其用POS机刷了乔某某的两张信用卡共计10000元，承诺三四天后还给他，并给他发了其的身份证照片，其问他是否需要打个借条，他说不用，其就走了。该笔款一到账后就被其用于还款了。（7）2020年6月2日，其找到马某甲称其需用几天他的信用卡额度，后用随身携带的POS机刷走了一万五千多，并给他打了借条。（8）其还以刷贺某某夫妇信用卡的手段刷过刘某甲45600元，并承诺三天后还钱，后来经该刘催要其推脱了几次，该刘觉得其骗了他，就在6月1日让其出具了欠条一张。（9）2020年5月，其到杜某某店里发现他的中信银行卡的圆梦金里有89000元的额度，后将该笔额度加到杜某某的信用卡上，当时其问杜某某用不用这部分钱，杜某某说他不用，其说不行这些钱给其先用，过段时间还给他并按时支付利息，随后就用其随身携带的POS机转走了他信用卡上的89000元离开。后该杜向其要钱，其给他微信转了六、千左右，还出具了一张欠条。其刷走杜某某的这89000元用来还款了。（10）2020年2月底其联系到钟某某，以提升信用额度为由刷了他三张信用卡47000元钱，该笔钱被其用来还债了，钟某某的信用卡额度并未提升。其后主动向他提供了自己的身份证、行驶证、车辆信息等，过了段时间又向他借了28000元，在4月初给他打了一张75000元的借条，并付了1000元的利息，后钟某某向其要钱时，给他还了4万元，还钱当天又向他借了1万元，就将借条内容改为45000元，之后再没有给他还过钱。（11）2020年4月，其用随身携带的POS机刷走李某甲信用卡上的3万元，后李某甲向其催要，其向他还款2万元。（12）其给李某乙办过一张信用卡，后以提升信用额度为由刷走他信用卡14850元，后经该李催要，其微信给他还了5000元，刷走的钱都被其用于偿还债务了。（13）其拿过马某乙的信用卡，中信银行（额度几千元）、招商银行（额度四万多），马某乙当时一方面要还信用卡，一方面想用其的POS机刷点钱，就让其刷出来给他转过去，后来过了段时间他又拿来两张信用卡让其帮忙给刷一下，其当时也刷了也给他转过钱，因为刷马某乙的信用卡次数较多，具体情况记不清了，现共欠马某乙2万元左右。（14）2020年5月初，其联系了小学同学李某丙问她有没有信用卡以帮其完成任务，让其刷一下走流水然后把钱再转给她，后用POS机刷走李某丙三张银行卡44649元；5月10日，其又联系该李后发现她邮政银行卡绑定的邮政钱包有21000元的额度，就没有告诉她并以她的名义将该笔钱贷出来，再从她的支付宝账户转到其的支付宝账户；5月14日，其再次找到该李求她用支付宝借呗里面的18000元让其用几天，并承诺几天后还款，后该李用她的手机通过支付宝将18000元转给了其，到了5月16日该李的账单日到了就向其催要，其在5月25日微信还了该李4000元。（15）2020年3月中旬，其刷过史某某的38000多元，后史某某催其还钱，其在4月初还了他17000多元，在5月17日还了1000元的利息，后来也没有钱再还，刷走的钱被其还账了。（16）2020年5月初，其以提升信用卡额度为由刷了郑某某四张信用卡13000元，刷到了其尾号为8733元的光大银行信用卡上，后经该郑在5月22日向经侦大队报警，其给他还款2500元，并打了一张10500元借条，后他又催要几次，其还向他还过一次，具体多少钱记不得了。（17）其通过张某乙认识了张某甲，认识时间有两年了，2020年3月份，张某甲联系其让给他帮还一下信用卡，该张给了其三张信用卡，当时三张卡的额度被刷的剩下5000元左右了，其当时给他还了3、4月份的，忘记还5月份的结果浦发银行的信用卡额度直接从5000元降到了1000元，所以其只刷了他1000元，至于工商银行卡上的1400元，其记得给他转过去了。（18） 2020年5月初其发现崔某某的手机支付宝中网贷商平台上有31000元的贷款额度，后问该崔是否需要这笔贷款，他称利息太高不需要，其就向该崔称要用这笔款，并承诺利息由其支付，只用该笔贷款1个月，该崔配合其贷出该款后转到了其的支付宝账号中。（19）2020年5月初，其以提升支付宝花呗额度为由刷走杨某乙支付宝上5000元，后用以提升信用卡额度为由刷走该杨光大信用卡11000元，在第二天该杨称其小舅子要用信用卡，就将11000元还回信用卡内并将信用卡还给他。（20）2020年5月中旬其以提升信用卡额度为由刷走赵某某两张信用卡32100元。（21）2020年5月6日其用其的POS 机刷了李某丁信用卡19500元，刷到了其尾号为8733元的光大银行信用卡上。（22）2020年5月份其来到马某丙开的理某某店推销其代理的POS机，期间刷走了该马信用卡上的两万多元，随后通过网银转账的方式给他的信用卡上还了两万多元，还完后又刷了该马三张卡的55000元，并给他说用10天左右，随后并给他打了一张55000元的借条，并发给他自己的身份证照片；隔天其又到该马的店里，发现他的浦发信用卡备用金有105000元的额度，万用金有45000元的额度，其后将这两笔钱在该马的手机上操作申请下来，并将其中14万元转到其的支付宝中；5月27日其又向该马借款两万元，并出具了22万元的借条，这些钱被其用于还债了。3、被害人高某某的陈述，证明2020年6月2日20时许，王银凯来到其经营的关中老碗面店称可为其提升信用卡额度，其就将招商银行、光大银行的两张卡及密码给了他，该王用其手机进行操作，并称半个月内能把信用卡额度提升到3万到5万。之后其老公贺某某回来，其们担心他把钱骗走，就找该王要钱。后被该王告知已刷走了其信用卡中的43800元，并当场给其老公贺某某退还了15000元。其后查了一下手机短信，发现并没有收到刷卡信息，王银凯POS机交易记录也删除了，其怀疑王银凯拿其手机的时候将信息删除了。4、被害人贺某某的陈述，证明其妻子高某某在2020年6月2日在其开的老碗面馆里被骗了。当晚8时许其回到店里看到一男子正在操作其妻子的手机，称可将两张信用卡的额度提升到8万元左右，等他回去用POS机将流水刷上来就可以了，其当时也同意了。后其越想觉得不对劲，就联系到了该男子退钱，对方称将信用卡刷了43800元并删除刷卡短信提醒，后向其退了15000元，剩余的就领着其找朋友借钱后来没有借到，后该男子称其没有办法了就打电话报了警。5、被害人史某某的陈述，证明其朋友王银凯以帮其完成任务为由，向其发来二维码让其通过支付宝刷卡的形式扫码刷走其38605元（其中招商银行尾号为5996的信用卡刷走28755元、中信银行尾号为4247的信用卡刷走9850元），后经其多次催要该王向其偿还了17000元，之后多次催要再未归还，一直到2020年6月10日其又联系该王时才知道他已被刑事拘留就来报案。6、被害人申某某的陈述，证明其朋友王银凯让自己通过借呗、花呗、信用卡刷卡等各种借口向其借款了156200元，后该王答应给其偿还三张信用卡并以给其信用卡还钱为由，让其解锁了信用卡，在其不知情、不同意的情况下分别刷走了其平安银行、交通银行中的3000元、10000元。7、被害人白某某的陈述，证明2020年4月24日，其门市上来了一陌生男子以可帮其免除信用卡年费为由取得其信任后，其后将自己的手机和信用卡给他操作。5月16日，其收到其尾号7542的信用卡消费29899.34元的信息，咨询客服后得知该笔款被刷给一名叫王银凯的男子，在其再三追要下，该王给其还款3000元。后该该男子给其微信上发来身份证其得知他叫王银凯；5月3日，王银凯又来到其门市上，以他有任务为由，称他用自己的卡给其转5万元，让其再转回给他，就可以帮助他完成任务，其就相信了，并按他的指示将自己的手机及工商银行卡交给了他，对方操作几分钟后，其发现自己的手机确实有5万元进款，该王称这5万元是他转给其的，让其再通过支付宝转回给他，其后转给该王5万元。到了6月6日，其又收到贷款利息为229.66元的短信提醒，后咨询客服才得知其尾号1322的工商银行卡在5月3日手机银行贷款5万元，才想起王银凯让其给他转账的5万元就是用其个人信用贷款的5万元，之后再联系不到该王。8、被害人钱某某的陈述，证明王银凯已完成交易量为由，将其尾号7855的招行信用卡39500元刷走。后经其多次向该王催要，在2020年5月25日向其归还了3000元。9、被害人杨某甲的陈述，证明2020年5月14日，王银凯称他能为其提供信用卡额度为由用他随身携带POS机刷走其两张信用卡上的26000元（每张13000元），后其多次催要未果。10、被害人乔某某的陈述，证明2020年6月2日，王银凯找到其以完成信用卡任务为由，用他随身携带的POS机刷了他的两张卡共计10000元（交通银行8500元、光大银行1500元），其后还加了对方微信让他把钱转过来，但该王称需要三个工作日才能到账，其就不让他走，后该王留下他的身份证、电话号码才脱身离开，其后一直联系不到他，现才得知他涉嫌诈骗被拘留，故来报案。11、被害人马某甲的陈述，证明其在2020年6月2日，店里来了一个办理POS机的男子以完成任务走流水为由，用随身携带的POS机刷走其光大、中信两张信用卡上的16000元，并称8号才能转到其卡上。其当时急了要报警，该男子给其打了欠条并把身份证压给其后离开，至6月5日无法联系该男子就去报案，才得知该男子叫王银凯已被拘留。12、被害人刘某甲的陈述，证明2020年5月19日，被告人王银凯以能提升信用卡额度为由，并出示自己的身份证、公司名称等信息，取得其的信任后用他随身携带的POS机刷走了其尾号0329工行信用卡45600元，并称三天后向其工商银行卡上打回该笔款。后其多次催要，该王均推脱，后再6月1日其让该王给其出具了一张借条。13、被害人杜某某的陈述，证明2020年5月9日有个自称是中信银行上班的员工来其砂锅店里以其能提升信用卡额度为由索取了其的银行卡支付密码，将其手机进行了操作，后加了该男子的微信得知其叫王银凯。到了5月16日其接到中信银行的短信提示其在中信银行圆梦金APP贷款89000元，其就给该王打电话询问，他告诉其这89000元是提升信用卡额度用到，到还款时会给其还款，并给其发了电话号码和身份证号码，到了5月26日他给其打了一张借条。但直到6月1日还款日该王也一直未还款也未给其提升信用卡额度，就来报案了。14、被害人钟某某的陈述，证明2020年2月20日，被告人王银凯以能提升信用卡额度为由，并出示自己的身份证、行驶证等信息让其拍照，取得其的信任后，其将三张信用卡和密码都交给了他，该王刷走了其的兴业银行卡上3900元、华夏银行卡上25000元、交通银行卡上18100元，共计47000元。后该王又向其的花呗、借呗借了28000元，总共是75000元，该王给其打了75000元的借条。后经其多次催要，4月13日该王向其还了4万元，并将这三张信用卡要回，当天该王还向其又借了1万元，将借条修改为45000元，之后就再也联系不上他了。15、被害人李某甲的陈述，证明2020年4月17日，被告人王银凯来到其单位（榆林市绥德县四十里铺乡政府），称他在中信银行上班，以帮其完成任务走流水需用其的信用卡给他刷三万元的额度，后经其催要王银凯给其退还20000元。16、被害人李某乙的陈述，证明2020年4月18日13时许，被告人王银凯在其经营的“小李开锁门市”内，帮其办好信用卡后称可以提高信用卡额度，拿走了其刚办的信用卡及密码，分两次用POS机刷走其尾号3236工商银行信用卡14850元，后经其多次催讨下，该王给其退还5000元。17、被害人马某乙的陈述，证明王银凯以提升信用卡额度为由，拿走两张信用卡及密码，在4月24日刷走35800元，又于4月30日刷走其交通银行信用卡33500元。后再其的追讨下，退还34300元，剩35000元没有归还。18、被害人李某丙的陈述，证明2020年5月1日王银凯以刷信用卡走流水完成任务为由，用POS机刷走其三张银行卡44649元：招行信用卡2650元、交通银行信用卡11999元、邮政银行分三笔分别刷了15000元、14500元、500元。被刷出去的钱该王一直没有还进去；5月10日该王又找到其，后称要用其的手机验证一下个人信息，并查看一下信用卡积分可以换什么礼物，其当时将手机给了该王，他拿着手机操作半天并要其配合验证，又是点头又是眨眼（人脸识别验证），其当时有点怀疑但也没有详细问，直到6月5日收到手机提示还款信息，才得知该王在5月10日验证个人信息是以其的名义申请了21000元的贷款，并在到账第一时间将钱转走，后删除了其的短信和贷款APP等相关痕迹；5月14日，该王求其帮他完成任务，用其的手机从支付宝借呗转走18000元，在5月25日其遇到该王后拦住他，该王微信转给其4000元。19、被害人郑某某的陈述，证明2020年5月6日晚9时许，王银凯到其工作的酒店以可为其提高信用卡额度为由刷走了其工商银行、中信银行、光大银行三张卡上的12958元，刷完后该王称等第二天到账后再转给其，后其要该王要求转钱，他一直推脱，到了5月22日其到绥德县公安局报了警，后他当着警察的面给其还了2500元，当时还有一个男子也报了警，他又给那名男子还了25000并给其们二人都打了借条，5月25日该王又在微信上还了2000元，之后再未见过该王。20、被害人张某甲的陈述，证明2020年5月6日12时许，其通过王银凯办理了一部POS机，但该王告诉其要激活才能使用并拿走了其的身份证和信用卡。5月9日，其朋友杨某乙告诉其她的信用卡被该王刷走11000元，其查了一下自己的信用卡发现也被刷走了15770元，其联系了该王还钱否则就报警，第二天该王还给其15770元；5月31日，其收到了支付宝（网上银行）的还款短信，后联系客服才发现5月7日其贷款31000元，1分钟后该笔钱转入了王银凯账户，其对这笔贷款并不知情。21、被害人崔某某的陈述，证明2020年5月8日22时许，王银凯以可为其提升信用卡额度为由取得其信任后，其将一张光大信用卡和身份证给他，后该王要了其信用卡密码和手机验证码，其就将手机给他操作。5月9日，其朋友杨某乙给其打电话称他的信用卡被刷走了11000元，其一查后发现自己的信用卡也被刷走15770元，后其和王银凯联系如不还钱就报警，后在5月10日，该王将钱转给朱某某，朱某某又将15770元转给其。在5月31日晚上，其接到支付宝的还款短信，后联系客服才得知其在5月7日在支付宝网商银行贷款31000元，后在1分钟之内被转入王银凯账户中，后得知该王已被拘留，就来报案了。22、被害人杨某乙的陈述，证明2020年5月8日22时许，王银凯称能为其信用卡提升额度，要了其的一张光大银行卡和身份证，又要了手机验证码，在其手机上进行操作。后在5月9日其觉得有点不对劲就联系了朋友崔某某和朱某某，一查才发现被刷走11000元，后其和王银凯联系如不还钱就报警，后在5月10日，该王就将刷出去的11000元还回了信用卡。在6月2日晚上，其接到支付宝的还款短信，显示有5000元代还，后联系客服才得知在5月8日晚22时许，其的花呗被消费5000元，到账人是王银凯，后得知该王已被拘留，就来报案了。23、被害人赵某某的陈述，证明2020年5月17日，王银凯称能为其信用卡提升额度，就用其的信用卡在他的POS机上消费了32100元，当时其给他提供了信用卡密码，后该王将这两张信用卡拿走称还款日以后把钱还进去把卡还给其，后就联系不上该王，听说他被拘留了。24、被害人李某丁的陈述，证明2019年12月份其在王银凯处办理了一台poS机，收取了其300元，当时该王承诺半年后退还这300元，到了2020年5月17日，其和该王见面后，该王称要退300元需要将其的信用卡在POS机上刷一次“交易令”，故其将自己的中信银行信用卡给了该王在他随身携带的POS机上刷了19500元，该王称3天后将退回来，但之后一直未向其还过这笔钱。5月18日，其又向该王催要，他将身份证押给其后就一直推脱未还过钱。25、被害人马某丙的陈述，证明其在绥德经营一间“斌潮色”理某某店，在2020年5月24日中午12时许，王银凯以能为其信用卡提升额度为由取得其信任后，刷走了其三张信用卡55000元，他将其卡中的钱刷走以后，其就向他要被转走的钱，该王说POS机转走的钱四天后才能到账转回给其。其当时不让该王离开，该王拿出身份证让其拍了照片，并留了他的电话，加了他的微信，承诺四天后钱一到账就还给其，其当时就相信了他，让他走了。到第二天下午，王银凯又到其店里称能将其信用卡提升至十万至二十万，其当时正在给一个客人理某某，因为昨天留了他的身份信息等，其也没多想就将三张信用卡和手机让他操作，期间跟其要了密码，还让其进行了好几次人脸识别，因为当时他操作时一直通过不了，银行还给其打过电话，都是王银凯接的和银行沟通的，他操作完后将银行卡和手机还给了其。后其发现有三笔手机贷款信息共计15万元，把其中的45000元通过支付宝转给他自己，95000元转到其的银行卡上后又转出去，一共刷走、转走其中的14万。在5月27日，王银凯来到其门市上，其称要还信用卡就向他要钱了，该王称把卡给他让他操作，后其就将自己的交行信用卡给了他。后该王给其出具了22万元的借条，并称刚才又用其的卡贷出了2万元，故一共拿了其22万元钱。其后来查过，他当时是从交行信用卡APP系统下一个名为“好享贷”的贷款平台贷了2万元，钱当时就被他刷走了，该王拿其手机进行贷款的事情其当时并不知情，并未征得其的同意，其当时让他用信用卡是因为他告诉其能提升额度，其基于第一天对他的信任将三张信用卡给他操作，包括后面配合他刷脸，做表情等。26、被害人张某甲的陈述，证明其通过二姐张某乙介绍认识了王银凯，后将张某乙的浦发和工行的两张信用卡（额度均为五千元）拿来使用，到20年3月份，该王微信联系其称可以帮其代还信用卡，后其将这两张信用卡和自己一张额度三千的工行信用卡给了他并告诉密码。其在向他交卡时，告诉他刷进去多少再刷出去，不可以将卡内原有的钱刷出去。5月26日，该王刷了其一张额度为5000元浦发信用卡内的1000元，刷了一张额度为5000元工行卡里的1400元，由于5月逾期未还，浦发信用卡额度由5000元降为1000元。因为之前都是先刷进去后刷出去同样额度，这次两张卡没有刷进去就直接刷出去，其就感觉不对劲，后无法联系该王，也一直未将钱还进去。27、证人刘某乙的证言，证明2020年5月20日其妻子白某某告诉其，一个自称银行工作人员的男子以可给信用卡免年费为由将她的信用卡拿去操作后刷走两万九千几，其当天就向榆阳刑警队报了案。到5月25日左右，那个骗钱的男子到其们门市上送来3000元，其才知道他叫王银凯，并非银行工作人员，后该王给其们打了欠条。到了6月6日其妻子收到短信后才得知该王用其妻子手机贷出来的5万元已被王银凯转走，其问妻子在5月20日报警时是否清楚这5万元的事，她说她当时根本不清楚，知道的话就一起告诉其了。28、证人张某乙的证言，证明其在20年三月份将浦发和工行的两张信用卡（额度均为五千元）借给其弟弟张某甲使用，后其弟弟又借给王银凯使用，该王刷了几次卡，因为他逾期了二次，浦发卡额度被降成1000元，到现在还有6000元没有还进去。29、报案材料、微信聊天记录截图、借条、照片、贷款记录，证明被告人王银凯盗刷各被害人的信用卡、银行卡及用被害人身份进行贷款的具体情况。30、信用卡(银行卡)交易明细、转账记录、银行业务凭证，证明各被害人的银行卡或支付宝账户中的钱款交易、流转的情况。31、被告人王银凯的光大银行卡交易流水，证明被告人王银凯名下的光大银行卡交易情况。本院认为：被告人王银凯以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额巨大，侵犯了公私财产的所有权，触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪，依法应予惩处。同时，被告人王银凯以非法占有为目的，盗窃他人财物，数额巨大，侵犯了公私财产的所有权，触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十四条之规定，构成盗窃罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人王银凯犯诈骗罪、盗窃罪的事实及罪名成立，关于指控的诈骗金额上，指控的诈骗被害人张某甲2400元，结合在案证据依法认定为1000元；同时，对于被告人王银凯在案发前向被害人退还的金额，对被害人的损失起到了一定的弥补作用，不具有非法占有的目的，应当在诈骗金额中予以剔除，故被告人王银凯诈骗金额认定为479961.34元。被告人王银凯诈骗、盗窃他人钱财，犯罪金额均达到了数额巨大，该两罪均依法应处三年以上，十年以下有期徒刑，并处罚金。同时被告人王银凯在宣判前犯数罪，依法应当实行数罪并罚。被告人王银凯能够如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。被告人王银凯辩解称称其不构成盗窃罪，其进行贷款的平台都是正规平台，贷款的时候需经许多程序包括人工服务核实是本人才能贷款，然后再打入贷款人的账户中；指控的诈骗罪也不属实，应当是借贷关系，事后也向被害人出具过借条的辩解以及辩护人认为涉案的盗窃部分均有受害人的配合，所贷款项均有受害人的授权，被告人不构成盗窃罪的辩护意见，经查，被告人在被害人手机上进行贷款时，被害人在不知情的情况下不具有真实的处分意识且所贷出的款直接进入到了被告人本人的账户由其占有支配；同时，被告人王银凯虚构能够为被害人提升信用卡额度或免手续的事实，以非法占有为目的骗取被害人的钱财符合诈骗罪的构成要件，同时虽向被害人出具了借条但系该打借条行为在犯罪实施完成后掩盖其非法占有目的而为，应当与民事借贷行为具有本质区别，故被告人王银凯的辩解意见以及辩护人的该部分辩护意见不予采纳。辩护人认为被告人具有坦白情节建议从轻处罚的辩护人意见符合法律规定，依法予以采纳；辩护人对于指控诈骗罪的犯罪数额上有异议及认为的辩护意见，有相应的被害人的陈述、转账记录、银行流水等证据在卷能够证明认定金额，且被告人对诈骗金额亦予认可。该部分辩护意见不予采纳。公诉机关对于被告人王银凯犯盗窃罪的量刑建议适当，本院予以采纳；对于被告人王银凯犯诈骗罪的量刑建议不当，本院予以调整。本院为了保护公私财产的所有权，打击刑事犯罪，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百六十四条、第六十九条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王银凯犯诈骗罪，判处有期徒刑九年六个月，并处罚金人民币8万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑八年十个月，并处罚金人民币5万元。数罪并罚，合并决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币13万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2020年6月3日起至2035年6月2日。罚金从本判决生效第二日起三个月内缴纳）。二、责令被告人王银凯退赔被害人高某某诈骗赃款人民币 28800元、退赔被害人史某某诈骗赃款人民币21605元、退赔被害人申某某诈骗赃款人民币13000元、退赔被害人白某某诈骗赃款人民币26899.34元、退赔被害人钱某某诈骗赃款人民币36500元、退赔被害人杨某甲诈骗赃款人民币26000元、退赔被害人乔某某诈骗赃款人民币10000元、退赔被害人马某甲诈骗赃款人民币16000元、退赔被害人刘某甲诈骗赃款人民币45600元、退赔被害人钟某某诈骗赃款人民币35000元、退赔被害人李某甲诈骗赃款人民币10000元、退赔被害人李某乙诈骗赃款人民币9850元、退赔被害人马某乙诈骗赃款人民币35000元、退赔被害人李某丙诈骗赃款人民币44649元、退赔被害人郑某某诈骗赃款人民币8458元、退赔被害人张某甲诈骗赃款人民币1000元、退赔被害人杨某乙诈骗赃款人民币5000元、退赔被害人赵某某诈骗赃款人民币32100元、退赔被害人李某丁诈骗赃款人民币19500元、退赔被害人马某丙诈骗赃款人民币55000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向陕西省榆林市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。  审  判  长     靳雨辰人民陪审员     李竹林人民陪审员     朱怀兴   二〇二一年三月四日 书 记 员    韩雨辛          1