四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0105民初332号                            原告                       哈尔滨银行股份有限公司成都分行，住所地：成都市青羊区西玉龙街210号1-4层。             负责人：刘敏，董事长。             委托诉讼代理人：刘迪，四川华楚律师事务所律师。特别授权。                               被告                       任秀丽，女，1978年10月12日出生，汉族，住重庆市江津区。             成都新成国际经济发展有限公司，住所地：成都市机场路新加坡工业园区标准厂房六楼。             法定代表人：周学惠。                               案由                       金融借款合同纠纷                       立案时间                       2021年1月5日                               适用程序                       简易程序                               原告             诉讼             请求                       1.任秀丽立即向哈尔滨银行股份有限公司成都分行（以下简称哈尔滨银行成都分行）归还剩余借款本金257 342.71元，并支付利息、罚息、复利（截止到2020年6月8日欠利息9 575. 21元、罚息777.31元、复利290.33元，之后产生的利息、罚息、复利按照合同约定标准计算至付清时止）；             2.任秀丽承担哈尔滨银行成都分行为实现债权产生的律师费6 699元；             3.成都新成国际经济发展有限公司对任秀丽的债务承担连带保证责任；             4.哈尔滨银行成都分行对位于高新区新加坡工业园“新成国际”8栋8层802号房屋享有优先受偿权；             5.本案诉讼费由任秀丽、成都新成国际经济发展有限公司承担。                                       被告答辩情况                       任秀丽未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。             成都新成国际经济发展有限公司辩称，罚息及复利不应重复计算，哈尔滨银行成都分行已要求任秀丽提供的担保物享有优先受偿权，因此成都新成国际经济发展有限公司应在担保物范围之外承担担保责任。                               审理             查明                       贷款金额                       400 000元                       贷款用途                       购买房屋                               贷款期限                       120个月，自2015年6月10日至2025年6月9日止。                               还款方式                       按月等额本息还款。                                利息计收方式及标准                       《个人一手商用房按揭贷款借款合同》第四条约定：借款利率按法定基准利率上浮30%执行，即借款年利率为7.345%。遇法定基准利率调整，于次年1月1日变动。                               罚息计收方式及标准                       《个人一手商用房按揭贷款借款合同》第十一约定：如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息；贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%。                               复利计收方式及标准                       如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。                               实现债权的费用承担                       《个人一手商用房按揭贷款借款合同》第二十条第一款约定：与本合同订立、履行及纠纷解决有关的费用等按本合同履行过程中因一方违约引发纠纷，守约方由此产生的合理的律师代理费、差旅费等费用由违约方承担，贷款人先行垫付的费用有权向借款人追索。                               担保方式                       抵押+保证担保。                               抵押财产                       位于高新区新加坡工业园8栋8层820号房屋。                               抵押担保范围                       《个人贷款抵押合同》第二条，抵押担保范围包括《个人一手商用房按揭贷款借款合同》（以下简称主合同）项下全部债务，包括但不限于贷款本金、利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、公证费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。                               保证条款                       《个人一手商用房按揭贷款借款合同》第十四条约定：由成都新成国际经济发展有限公司提供连带责任还款保证，并另行签订保证合同。             《个人贷款保证合同》第二条、第三条、第四条、第七条约定：甲方（成都新成国际经济发展有限公司）保证范围为债务人根据主合同向乙方（哈尔滨银行成都分行）借用的贷款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及乙方为实现担保权利和债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、公证费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同采取阶段性担保，保证人为借款人贷款提供阶段性担保的，起保证期限自本合同生效之日起至抵（质）押人正式办理抵、质押登记手续完毕之日止。甲方确认无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方同意在本合同项下的保证责任均不因此减免。乙方可以直接要求甲方在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。             哈尔滨银行成都分行与成都新成国际经济发展有限公司签订《补充协议>》，约定《个人贷款保证合同》第四条变更为，保证期间采取全程担保的保证期间，即担保期限自哈尔滨银行成都分行与购房人签订的《借款合同》生效之日起，至《借款合同》项下债务结清之日止。                               放贷时间                       2015年6月19日。                               抵押登记情况                       办理了预购商品房抵押预告登记。                               逾期情况                       自2019 年10 月21起，任秀丽已逾期还款。                               借款到期情况                       《个人一手商用房按揭贷款借款合同》第十七条约定，在本合同有效期内，借款人违反本合同中的任何条款，逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币，贷款人有权要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。哈尔滨银行成都分行于2020年2月10日向任秀丽、成都新成国际经济发展有限公司邮寄《哈尔滨银行贷款提前到期通知书》，告知案涉贷款截止2020年2月9日已逾期，及尚欠贷款本息金额，宣布合同项下贷款全部提前到期，要求归还逾期贷款本息。                               欠款情况                       截止2021年1月11日尚欠借款本金257 292.71元，利息17 900.13元，罚息2 809.78元，复利1 093.08元。                                                     律师费                       尚未实际产生。                               评述内容                       针对成都新成国际经济发展有限公司的抗辩意见，评述如下：罚息及复利不应重复计算，哈尔滨银行成都分行已要求任秀丽提供的担保物享有优先受偿权，因此成都新成国际经济发展有限公司应在担保物范围之外承担担保责任             1.《个人一手商用房按揭贷款借款合同》对罚息、复利进行了明确约定，根据合同约定，罚息和复利系分别针对逾期偿还的贷款本金和利息计收，并不存在重复计算；2.《个人贷款保证合同》及《补充协议>》对保证期间、保证范围、保证方式进行了明确约定，同时约定“甲方确认无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论其他担保是否有债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否由第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方同意在本合同项下的保证责任均不因此减免。乙方可以直接要求甲方在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任”，且案涉房屋尚未办理正式的抵押登记，故哈尔滨银行成都分行有权主张成都新成国际经济发展有限公司承担连带保证责任。故对成都新成国际经济发展有限公司的抗辩意见，本院均不予采纳。                               定案证据                       当事人身份信息、《个人一手商用房按揭贷款借款合同》《个人贷款保证合同》《个人贷款抵押合同》、抵押登记证明、放款凭证、欠款系统截图表、宣布贷款提前到期通知书、邮寄单等证据。                                                     裁判             依据                       《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定。                                                     裁判             主文                       一、任秀丽于本判决发生法律效力之日起十日内偿还哈尔滨银行股份有限公司成都分行借款本金257 292.71元及截止2021年1月11日的利息17 900.13元，罚息2 809.78元，复利1 093.08元，自2021年1月12日起至本金付清之日止的罚息、复利按合同约定计算：罚息以尚欠的借款本金257 292.71元为基数，按照合同约定借款利率的150%计算至本金实际付清为止，复利以应付未付的利息17 900.13元为基数，按照合同约定借款利率的150%计算至利息实际付清为止，前述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限；二、成都新成国际经济发展有限公司对任秀丽前述第一项支付义务向哈尔滨银行股份有限公司成都分行承担连带清偿责任；成都新成国际经济发展有限公司承担清偿责任后，有权向任秀丽追偿；             三、驳回哈尔滨银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。                                                     迟延履行责任                       如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                                                     诉讼             费用                       案件受理费5 420元，减半收取2 710元，由任秀丽、成都新成国际经济发展有限公司负担。                                                     上诉权力告知                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。                                                     督促             自动             履行             提示                       本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。                               审判组织与判决时间                       审 判 员  李 莉                                     二○二一年一月二十五日                          法官 助理  舒凤琼             书 记 员  周小余