江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0281民初10983号原告：施传品，男，1968年10月17日生，汉族，户籍地四川省会东县。委托诉讼代理人：王荣勤，江阴市诚信法律服务所法律工作者。被告：陆成祥，男，1965年3月9日生，汉族，住江苏省宝应县。被告：恒邦财产保险股份有限公司江苏分公司，统一社会信用代码91320114MA1WOHTJ4D，住所地江苏省南京市雨花台区雨花大道**邦宁科技园**101。负责人：刘浩，该公司总经理。委托诉讼代理人：汪春奕，江苏晟旻成律师事务所律师。第三人：紫金财产保险股份有限公司，统一社会信用代码913200006891849616，住所地江苏省南京市建邺区兴隆大街**。法定代表人：李明耀，该公司董事长。委托诉讼代理人：张雯。第三人：江阴市人民医院，统一社会信用代码12320281466404058X，住，住所地江苏省江阴市寿山路**/div>法定代表人：高恒，该院院长。原告施传品与被告陆成祥、恒邦财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称恒邦江苏分公司）、第三人紫金财产保险股份有限公司（以下简称紫金保险）、第三人江阴市人民医院机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年10月19日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月3日公开开庭进行了审理。原告施传品的委托诉讼代理人王荣勤、被告恒邦江苏分公司的委托诉讼代理人汪春奕到庭参加诉讼，被告陆成祥、第三人紫金保险、江阴市人民医院经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告施传品向本院提出诉讼请求：1.判令恒邦江苏分公司赔偿他因交通事故造成的各项损失合计304051.50元，其中在交强险范围内赔偿121000元，在商业三者险范围内赔偿183051.50元，扣除应支付给第三人紫金保险的56321.60元，应支付给第三人江阴市人民医院的24894.79元，扣除恒邦江苏分公司已经支付的10000元，最终金额为212835.11元；2.本案诉讼费用由陆成祥、恒邦江苏分公司承担。事实与理由：2019年7月21日6时53分许，陆成祥驾驶载物超过核定载质量的苏Ｂ9××**轻型厢式货车沿江阴市锡澄路由南向北行驶至青阳镇尚仁路路口南侧地段，车辆右前侧撞到同向左转弯的施传品驾驶的电动自行车的左侧，造成施传品跌地受伤、两车损坏的交通事故。江阴市公安局交通警察大队作出事故认定书记载了上述事实，并认定施传品与陆成祥负事故同等责任。陆成祥驾驶的机动车在恒邦江苏分公司处投保了交强险和商业三者险1000000元。诉请法院依法判决。被告陆成祥辩称，1.事故发生系因施传品驾驶电动自行车突然同向左转弯幢向他车前头，致他刹车不及时引起，并非超载引起；2.他投保了交强险和1000000元商业三者险，应当由保险公司优先赔偿。被告恒邦江苏分公司辩称，1.他公司对事故发生及责任认定没有异议，案涉车辆在他公司投保了交强险和商业三者险1000000元（含不计免赔），事故发生在保险期间内；2.因陆成祥驾驶的车辆有超载行为，他公司按照保险合同约定在商业三者险范围内免赔10%；3.医疗费要求扣除10%的非医保费用，营养费认可10元/天×90天，住院伙食补助费认可30元/天×36天，护理费认可100元/天×120天，残疾赔偿金指数认可0.21，计算年限无异议，精神损害抚慰金认可6000元，交通费认可300元，车损认可1000元，鉴定费、诉讼费不承担。第三人紫金保险陈述，他公司道路救助基金在事故发生后为施传品垫付了医疗费56321.60元，他公司的垫付款要求在本案中一并处理并优先返还。汇款至：户名：紫金财产保险股份有限公司，开户行：招商银行南京奥体支行，账号：1259********。第三人江阴市人民医院陈述，施传品结欠他院医疗费24894.79元，要求在施传品的赔偿款中优先返还。汇款至：户名：江阴市人民医院，开户行：中国农业银行澄江支行，账号：6431********。原告陆成祥、被告恒邦江苏分公司对直接返还人民医院医疗费24894.79元没有异议，但对紫金保险的垫付款，恒邦江苏分公司要求核对紫金保险的打款记录。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。当事人无异议的证据本院经审查后均予以确认并在卷佐证。当事人有争议的证据认定如下：1.施传品提供的江阴市福音大药房有限公司开具的6张发票，购买药品为人血白蛋白共计14瓶，可与江阴市人民医院出具的临时医嘱及疾病证明书相佐证，证明该14瓶人血白蛋白系施传品依据医嘱购买，且已经全部使用，该14瓶人血白蛋白费用应认定为医疗费；2.施传品提供的江阴市人民医院门诊收费票据中塞来昔布胶囊及地芬尼多片，根据江阴市人民医院门诊病历卡载明内容，系复查阶段依据医嘱购买，该费用应认定为医疗费；3.施传品提供的江苏大众医药连锁有限公司出具的663元购买黄芪精口服液的发票，因没有医嘱相佐证，施传品主张为医疗费，本院不予支持；4、施传品提供的惠山区前洲贵英机械厂出具的证明，可以证明施传品因交通事故造成误工损失，但因没有相应工资发放流水或工资领取凭证，无法证明施传品受伤前月平均工资为4500元；5恒邦江苏分公司提供的商业三者险保单、投保人声明及机动车综合商业保险示范条款，真实性本院予以确认，但投保人声明仅加盖单位公章、未写明经办人及具体落款日期，无法证明恒邦江苏分公司就免责条款向投保人履行了明确说明义务。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月21日06时53分许，陆成祥驾驶载物超过核定载质量的苏Ｂ9××**轻型厢式货车沿江阴市锡澄路由南向北行驶至青阳镇尚仁路路口南侧地段，车辆右前侧撞到同向转弯的施传品驾驶的电动自行车的左侧，造成施传品跌地受伤，两车损坏的交通事故。2019年8月27日，江阴市公安局交通警察大队出具道路交通事故认定书，施传品、陆成祥负此事故的同等责任，并对事故形成原因分析为：陆成祥驾驶载物超过核定载质量的轻型厢式货车上道路行驶，行经有限速标志的路段超速行驶，遇情未确保交通安全；施传品驾驶电动自行车向左转弯时，未让直行的车辆先行，双方的违法行为均是造成此事故的直接原因。施传品受伤后至江阴市人民医院住院治疗，住院36天，住院期间紫金保险道路救助基金垫付医疗费56321.60元，恒邦江苏分公司垫付医疗费10000元，尚结欠江阴市人民医院医疗费24894.79元。因施传品的申请，经本院委托，无锡中诚司法鉴定所于2020年4月30日出具司法鉴定意见书，鉴定意见为：施传品颅脑损伤致精神障碍、日常生活有关的活动能力中度受限评定为九级残疾，开颅术后评定为十级残疾；其误工期受伤日至评残前日、护理期120日、营养期90日为宜。另查明，陆成祥驾驶的苏Ｂ9××**轻型厢式货车，行驶证登记所有人为无锡发义运输有限公司（以下简称发义公司），恒邦江苏分公司承保了苏Ｂ9××**轻型厢式货车的交强险和商业三者险（限额1000000元，含不计免赔）。庭审中，恒邦江苏分公司提交了发义公司商业三者险保险单、商业三者险投保人声明及恒邦保险机动车综合商业保险示范条款。综合商业保险示范条款第二十七条第二款规定违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率（加黑加粗）。投保人声明载明：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种（加黑加粗），发义公司在投保人签章处加盖了公章。恒邦江苏分公司陈述投保人声明上书写的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”为发义公司当时的经办人书写，具体谁写的不清楚。本案双方争议焦点为，恒邦江苏分公司是否应当依照免赔率条款在商业三者险范围内绝对免赔10%。本院认为，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。恒邦江苏分公司虽向本院递交了商业三者险保单、投保人声明，但保险单、投保人声明仅加盖了发义公司的公章，无投保人及经办人的签字，无投保日期，且恒邦江苏分公司对发义公司经办该笔保险业务的具体人员也无法说清，故该份投保人声明不足以证明恒邦江苏分公司就超载免赔率条款的概念、内容及其法律后果等履行了明确说明义务，恒邦江苏分公司主张在商业三者险范围内免赔10%，本院不予采纳。同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。陆成祥驾驶机动车导致施传品受伤害，双方对事故发生负同等责任，对于造成的损失，应当由恒邦江苏分公司先在交强险范围内予以赔偿，不足部分，因施传品驾驶车辆为非机动车，恒邦江苏分公司应当在商业三者险范围内承担60%的赔偿责任。关于施传品的各项损失，本院认定如下：1.医疗费：根据施传品提供的住院收费发票、门诊收费发票及医嘱，本院认定为114933.13元，扣除住院伙食费941.20元，医疗费为113991.93元，扣除住院伙食费941.20元，医疗费为113991.93元，恒邦江苏分公司主张扣除10%的非医保费用，但其无法说明医保外用药，也未提供证据证明可替代用药，本院不予支持；2.住院伙食补助费：根据施传品主张的住院天数，本院认定1800元（50元/天×36天）；3.营养费：根据鉴定意见，营养期为90天，本院酌定按照每天30元的标准计算为2700元（30元/天×90天）；4.护理费：根据司法鉴定意见，护理期限120天，根据施传品受伤程度，酌定按照每天100元的标准计算为12000元（100元/天×90天）；5.误工费：根据司法鉴定意见，施传品误工期为受伤日至评残前日，即自2019年7月21日至2020年4月29日，施传品主张误工期为283日，本院予以确认。施传品未能提供证据证明受伤前的收入情况，但交通事故确实造成其误工损失，参考江阴市最低工资标准，本院酌定其误工损失为19055.33元（2020元/月÷30天/月×283天）；6.残疾赔偿金：根据司法鉴定意见，施传品为一个九级残疾一个十级残疾，本院认定残疾赔偿系数为0.22，残疾赔偿金为230824.70元[（23836+5636）×1.78×20年×0.22]；7.精神损害抚慰金：根据施传品受伤情况及双方在事故中的过错程度，本院认定为6600元；8.交通费：根据施传品就医治疗情况，本院酌定交通费为600元；9.车损：根据电动车修理发票为1000元，且恒邦江苏分公司没有异议，本院予以确认；10.鉴定费：鉴定费依据发票认定为5560元。关于鉴定费的承担，该费用非交通事故造成的直接损失，由事故当事人按赔偿责任进行分担。又因该费用系为查明和确定事故损失程度所支付的必要的、合理的费用，故对于被保险车辆一方承担的鉴定费应由恒邦江苏分公司在商业三者险范围内予以赔付。综上，施传品因本次交通事故造成的损失：医疗费113991.93元、住院伙食补助费1800元、营养费2700元、护理费12000元、误工费19055.33元、残疾赔偿金230824.70元、精神损害抚慰金6600元、交通费600元，车损1000元，鉴定费5560元，共计394131.96元。恒邦江苏分公司在交强险范围内赔偿121000元（含精神损害抚慰金），在商业三者险范围内赔偿163879.18元[（394131.96-121000）×60%]，共计需赔偿284879.18元，扣除直接向江阴市人民医院支付24894.79元的医疗费及直接向紫金保险支付的56321.60元（返还垫付款）及恒邦江苏分公司垫付的10000元，还需直接向施传品支付193662.79元。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十九条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十四条,《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十六条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告恒邦财产保险股份有限公司江苏分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告施传品因交通事故造成的各项损失合计284879.18元，扣除其已垫付的10000元，还应赔偿274879.18元，其中直接向施传品支付193662.79元，直接向江阴市人民医院支付结欠的医疗费24894.79元（汇款至户名：江阴市人民医院，开户行：中国农业银行澄江支行，账号：6431********），直接向紫金财产保险股份有限公司返还垫付款56321.60元（汇款至户名：紫金财产保险股份有限公司，开户行：招商银行南京奥体支行，账号：1259********）。二、驳回原告施传品的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取785元（施传品已预交），由施传品负担71元，由恒邦财产保险股份有限公司江苏分公司负担714元，于本判决发生法律效力之日起十日内直接给付施传品，本院不再予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员 相 娟二〇二一年一月十四日书记员 王云帆附：相关法律、司法解释条文1.《中华人民共和国侵权责任法》第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。第十九条侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。2.《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。3.《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。4.《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条道路交通安全法第七十六条规定的“人身伤亡”，是指机动车发生交通事故侵害被侵权人的生命权、健康权等人身权益所造成的损害，包括侵权责任法第十六条和第二十二条规定的各项损害。第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。5.《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条精神损害的赔偿数额根据以下因素确定：（一）侵权人的过错程度，法律另有规定的除外；（二）侵害的手段、场合、行为方式等具体情节；（三）侵权行为所造成的后果；（四）侵权人的获利情况；（五）侵权人承担责任的经济能力；（六）受诉法院所在地平均生活水平。6.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。