四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初8684号 原告：中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地：成都市高新区芳草街**。 负责人：杨磊，系该行行长。 委托诉讼代理人：韩冀平，四川中研律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐斌，四川中研律师事务所律师。 被告：李宣，男，1991年1月21日出生，汉族，住山西省运城市盐湖区。 被告：樊芬，女，1991年3月15日出生，汉族，住山西省运城市盐湖区。 被告：成都厚聚汽车有限公司，，住所地：成都市金牛区星汉路**附** 法定代表人：陈荣水，系该公司执行董事。 委托诉讼代理人：缪国祥，男，汉族，系该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称：工商银行）与被告李宣、樊芬、成都厚聚汽车有限公司（以下简称：厚聚公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年9月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人韩冀平及被告李宣到庭参加诉讼，被告樊芬、厚聚公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令李宣清偿信用卡欠款本金71683.59元、11334.45元、违约金3480.28元（利息、违约金暂计算至2020年4月11日止，并承担从2020年4月12日起至完全清偿欠款之日止按合同约定计算的利息及违约金）；2、判令李宣承担本案律师费1300元；3、依法判令樊芬对上述款项承担共同偿债责任，厚聚公司对上述款项的清偿承担连带责任；4、确认工商银行对抵押物即车牌号为晋Ｍ6××××，发动机号为×××52，车架号为×××6351的汽车享有优先受偿权；5、判令李宣、樊芬、厚聚公司承担案件受理费、保全费、公告费、拍卖费等全部诉讼费用。事实与理由：李宣、樊芬为购车向工商银行办理信用卡贷款，双方签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，工商银行按约发放贷款，厚聚公司自愿为李宣、樊芬的还款义务承担连带责任保证担保。现李宣、樊芬、厚聚公司未按约还款，工商银行遂提起诉讼。 李宣答辩称，对工商银行起诉的信用卡借款事实及金额均无异议，但自己是帮朋友购车，希望利息可以适当减少。 樊芬、厚聚公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论及最后陈述等权利。 经审理查明：1、工商银行与李宣、樊芬于2017年10月17日签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》约定：分期借款总金额114500元；分期期数36期，每月15日前偿还。李宣在《工银信用卡申请表（个人卡）》上签名，该申请表附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，利息计算标准为按照日万分之五计收利息，违约金计算标准为每期未偿付本金的5%、最高不超过500元／每期；2、工商银行于2017年11月2日向李宣发放了上述分期贷款，放款ＰＯＳ单上载明分期手续费为10877.5元，首期307.5元，此后每期302元；3、案涉别克牌小型轿车（车牌号：晋Ｍ6××××，车架号：×××6351）已办理抵押登记，抵押权人为工商银行，抵押担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；4、厚聚公司向工商银行出具《担保承诺函》，为李宣所负上述债务向工商银行承担连带担保责任。保证期间为主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；要求持卡人提前清偿债务的，为债权提前到期日之次日起两年；5、截至2020年4月11日，李宣名下62×20的信用卡内未偿还的本金金额为71683.59元（含手续费6347.5元），违约金为3480.28元，透支利息（含复利）为11334.45元。 另查明，工商银行当庭陈述称，李宣出现逾期后，工商银行以提起诉讼方式宣布借款提前到期，分期手续费仅计算至2019年6月16日，之后不再计收，截止2019年6月16日的分期手续费21期共计6347.5元。违约金实际仅计算至2019年9月15日，之后不再计收，截止2019年9月15日的违约金为3480.28元。 本院认为，工商银行根据《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》《工银信用卡申请表（个人卡）》按约向李宣发放了信用卡专项贷款，虽然李宣抗辩称系帮朋友购车，车辆是朋友在使用，但李宣认可信用卡分期手续系其本人办理，案涉车辆购买后亦登记于李宣名下，故本院认为李宣应当按约按期偿还信用卡分期款项。李宣在偿还信用卡分期款项时，存在逾期行为，工商银行可以按照合同约定要求李宣立即偿还欠付的信用卡分期金额。结合工商银行提交的银行卡交易明细及庭审中工商银行的陈述，本院认为，分期手续费在法律本质上应为利息，不应计入贷款本金，故李宣尚欠的信用卡本金金额应为65336.09元（71683.59元-6347.5元=65336.09元），尚欠的分期手续费金额应为6347.5元，前述款项李宣应当予以偿还。关于透支利息、违约金，根据双方合同约定，逾期偿还信用卡分期金额属于违约，还应按照合同约定支付透支利息、违约金，根据工商银行提交的交易明细单以及当庭陈述，案涉违约金实际仅计算至2019年9月15日，此后不再计收，截至2019年9月15日的违约金为3480.28元，李宣应当予以支付，截至2020年4月11日的透支利息为11334.45元，从2020年4月12日起的透支利息，应当以本金65336.09元为基数按日利率万分之五计算至本金实际清偿之日止。但上述分期手续费、透支利息（含复利）、违约金的计算应当以总额不超过年利率24%为限。关于李宣要求适当减少利息的抗辩主张，本案中，双方对利息及计算标准均进行了明确约定，且工商银行不同意对利息予以减少或者免除，故对其抗辩主张，本院不予采信。 关于樊芬共同还款的问题。本案中，樊芬作为共同偿债人自愿在《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》上签字并捺印进行了确认，故其应当对李宣上述债务承担共同还款责任。 关于抵押权的问题。李宣以其所有的车辆向工商银行进行抵押，同时办理了抵押登记，抵押权成立并生效。工商银行可就抵押车辆依法折价或拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内按照抵押顺位享有优先受偿权。 关于连带保证的问题。厚聚公司作为连带担保责任人，其应对李宣、樊芬的上述债务承担连带担保责任，故工商银行主张厚聚公司承担连带担保责任符合法律规定，本院予以支持。厚聚公司承担担保责任后，可以向李宣、樊芬进行追偿。 对于律师费的诉请，因该费用未实际产生，故本院不予支持。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李宣、樊芬于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还信用卡欠款本金65336.09元、分期手续费6347.5元、利息（截至2020年4月11日的利息为11334.45元，之后的利息从2020年4月12日起以65336.09元为基数，按日利率万分之五计算至款项付清之日止）、违约金3480.28元，上述分期手续费、利息、违约金总和不得超过以欠款本金为基数，按年利率24%的标准计算至付清之日止的金额； 二、若被告李宣、樊芬未按上述判决内容履行给付义务，则原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告李宣所有的车牌号为晋Ｍ6××××的别克牌小型轿车进行依法折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决确定的债权范围内按抵押顺位享有优先受偿权； 三、被告成都厚聚汽车有限公司对上述债务承担连带担保责任，被告成都厚聚汽车有限公司在承担连带担保责任后，有权向被告李宣、樊芬进行追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取997元，由被告李宣、樊芬、成都厚聚汽车有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈敏 二〇二一年一月五日 书记员  陈欢