河北省成安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0424民初176号 原告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司，住所地邯郸市丛台区滏西大街**，统一社会信用代码：911304008055652606。 负责人：温涛，职位。 委托诉讼代理人：杜延广，河北万强律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘帝，男，1985年11月9日出生，汉族，住邯郸市丛台区，该公司员工。 被告：沈海刚，男，1982年2月2日出生，汉族，住邯郸市成安县，现住邯郸市。 被告：陈丽伟，女，1983年8月20日出生，汉族，住邯郸市成安县，现住邯郸市。 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称人保公司）与被告沈海刚、陈丽伟追偿权纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司委托诉讼代理人刘帝、被告沈海刚到庭参加诉讼，被告陈丽伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告沈海刚偿还原告代为偿还的贷款本金95,214.35元、利息1,964.27元，共计97,178.62元；2、判令被告沈海刚按照中国人民银行同期贷款利率支付原告自代偿之日起至偿还完毕之日止的利息（自2019年8月21日起暂至2020年9月4日的利息3,984.06元）；3、判令被告沈海刚支付原告保险费7,055.4元；4、判令被告沈海刚支付原告利息，月息为代偿本息总额的2%至还清代偿本息之日止（自2019年8月21日起暂至2020年9月4日的利息21,981元）；5、被告陈丽伟对上述款项承担共同还款责任；6、诉讼费、保全费、公告费等其他费用由二被告承担。事实和理由：2018年10月29日，被告沈海刚向河北银行股份有限公司邯郸县支行申请个人小额信用贷款116,000元，原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，为其提供保证。后河北银行邯郸县支行向被告沈海刚发放了116,000元贷款。此外，被告陈丽伟签订《共同还款承诺书》，承诺自愿对上述贷款承担共同还款责任。被告逾期未偿还银行贷款，原告依据保险合同约定，为二被告代偿本金及利息97,178.62元。经原告多次催要，二被告至今未偿还。 沈海刚辩称，暂时没钱。未提交证据。 陈丽伟未作答辩，也未提交证据。 当事人围绕诉讼请求人保公司提交了营业执照、法定代表人身份证明、沈海刚、陈丽伟身份证明、、地址送达确认书个人信用贷款保证保险投保单、保费实缴明细、客户声明书、代偿债务通知书、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、客户贷款结清通知书、银行还款流水、个人贷款合同各一份。本院认为人民财产保险公司提交的证据真实、合法，与本案的关联性均予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2018年10月19日，沈海刚向河北银行股份有限公司邯郸县支行（以下简称：河北银行邯郸县支行）申请个人小额信用贷款116,000元。同时在人保公司购买了“个人信用贷款保证保险投保单”。保险合同主要约定：“投保人沈海刚，被保险人河北银行邯郸县支行；贷款金额116,000元；保险金额为128,275.54元，每月保费1,924.20元，赔偿等待期为80日；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。2018年10月26日，沈海刚向人保公司出具《还款保证书》，承诺如逾期未还贷款超过80日，人保公司按照保险合同向银行代偿本息后，自代偿之日起，借款人需向人保公司支付代偿资金的利息，双方约定月息为代偿本息总额的2%至还清代偿本息之日止。2018年10月27日陈丽伟向人保公司出具了《共同还款承诺书》。后沈海刚与河北银行邯郸县支行签订《河北银行如意贷借款合同》，向该行借款116,000元，借款期限为3年，按36期等额本息还款方式偿还。合同签订后，河北银行邯郸县支行将贷款发放至沈海刚约定的账户内。沈海刚依据合同约定偿还了部分借款本息并支付了部分保险费，后不再偿还借款和支付保费，剩余贷款本金为95,214.35元，产生的贷款利息为1,964.27元。人保公司依据保险合同赔款等待期满80日后，于2019年9月27日向河北银行邯郸县支行代偿沈海刚所欠剩余借款本息97,178.62元。河北银行邯郸县支行向人保公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到代偿款97,178.62元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保公司。 本院认为，被告承认原告的诉讼请求部分，不违反法律规定，本院予以支持。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护。当事人应按合同约定全面履行义务，当事人一方不履行合同义务或履行不符合约定，应当承担继续履行或赔偿损失等违约责任。第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。当事人在保证合同中约定保证人与债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可要求债务人偿还债务，也可要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，沈海刚在人保公司投保个人信用贷款保证保险，双方形成保险合同的法律关系，沈海刚系投保人，人保公司系保险人，沈海刚依据与人保公司签订的保证保险向河北银行邯郸县支行借款，三方形成了借款和保证的法律关系，河北银行邯郸县支行系贷款人，沈海刚系借款人，人保公司系保证人；陈丽伟向人保公司出具《共同还款承诺书》，承诺对沈海刚的借款承担连带还款责任，系其为借款合同的保证人，人保公司根据保险合同约定承担保证责任后实现追偿权而为沈海刚提供的反担保，人保公司系债权人，沈海刚系债务人、陈丽伟系保证人。当事人均应按照合同的约定各自享有权利、承担义务。 人保公司依据保险合同向河北银行邯郸县支行代偿沈海刚所欠剩余借款本息97,178.62元，故人保公司要求沈海刚偿还代偿的借款本息97,178.62元，陈丽伟承担连带还款责任的请求，本院予以支持。沈海刚签订保险合同并借款后，应依约偿还借款本息和支付保险费。人保公司逾期等待期80日，仍承担保险合同的保证义务，沈海刚作为投保人，应继续支付保费，人保公司2019年9月27日代偿取得追偿权后，双方保险合同已解除，沈海刚不再承担之后给付保费的义务，故沈海刚应支付人保公司逾期等待期80日保险费共计5,131.2元。沈海刚的违约行为导致人保公司代偿借款本息后，而失去利用代偿资金取得其他收益的可能，该损失应由合同违约方承担赔偿责任，故对人保公司要求沈海刚依据《还款保证书》的约定，支付自代偿之日起至偿还完毕之日止按照代偿余额计算的罚息，不违反法律规定，本院予以支持；但应以全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍为限，超出部分，本院不予支持。对上述人保公司要求陈丽伟承担连带责任的诉讼请求，依据人保公司提供的《共同还款承诺书》，陈丽伟同意承担连带责任的明确约定，本院予以支持。陈丽伟经本院合法传唤未到庭应诉，未提交答辩意见未举证，是对陈丽伟自身权益的处分，由此产生的不利法律后果，由陈丽伟自行承担。 综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第四百九十条第一款、第五百零九条、第六百八十一条、第六百八十八条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、沈海刚于本判决生效后十日内支付中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司代偿的银行借款97,178.62元及利息（利息自2019年9月28日起按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算至履行完毕之日止）； 二、沈海刚于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司保险费5,131.2元； 三、陈丽伟对上述一、二项承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,904元，减半收取计1,452元，由沈海刚、陈丽伟承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  高亚光 二〇二一年一月二十九日 书记员  刘 萌