河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1402民初9620号原告：孙馨悦，女，汉族，2016年6月2日出生，住河南省商丘市。法定代理人：许凯，女，（系原告之母）。委托诉讼代理人：唐晨曦，河南华豫律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司河南省分公司，住所地：郑州市花园路**，统一社会信用代码：91410000869975138L。负责人：朱海涛，职务总经理。委托诉讼代理人：李钢，河南向东律师事务所律师。原告孙馨悦与被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司（以下简称人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年1月12日在本院第七审判庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许凯、唐晨曦，被告人寿公司委托诉讼代理人李钢到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院起诉请求：请求依法判令被告赔偿原告医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费、残疾赔偿金等各项损失50000元。2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年7月11日，原告在参加商丘市大爱婴幼儿早期教育学校组织的悠贝成长俱乐部读书会期间，不慎摔伤致使左肱髁上骨折并神经损伤，原告治疗支出大量医疗费。原告在被告保险公司处投保有国寿校园意外伤害险、国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险、国寿附加伤害费用补偿医疗保险，事故发生在保险期间。原告与被告就保险赔偿协商未达成一致意见，故诉至法院。被告人寿公司辩称：原告在我司投保有儿童意外伤害保险，医疗费补偿险，涉案起诉数额应当在当庭予以明确。按照原告的伤残和伤残意外伤害保险条款，十级伤残应该赔偿保险额的10%。住院医疗费按每天住院天数赔偿，最多90天。大爱幼儿园并没有组织原告进行相关的校外活动，而是优贝成长俱乐部组织的，和意外伤害保险没有关联性。争议焦点：1、本案是否属于校内保险合同保险责任范畴。2、原告的诉请数额具体计算的项目、方式、标准应该是多少。双方当事人围绕争议焦点提交了证据材料，对双方无异议的证据，本院予以在卷佐证。对原告提交的证据2转账记录、聊天记录和视频资料，被告对其真实性地异议，原告证明内容与其提交证据材料标明内容相符，本院予以采信；对原告提交的证据3、商丘市中医院X线诊断报告单、郑州市骨科医院住院病历、诊断证明、出院证和医疗票据等材料，与原告证明内容一致，本院予以采信；对原告提交的保单一份，被告对其真实性无异议，且保单载明保险险种与原告载明内容一致，投保人依约交纳了保险费，被告收取并同意投保，故对原告证明的国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险40000元、国寿附加伤害费用补偿医疗保险10000元的证明目的，本院予以采信；对原告提交的伤残鉴定报告和鉴定费支出，程序合法，材料充分且鉴定标准具有依据，本院予以采信。被告提交的四份保险合同条款的证明按合同约定证明“国寿校园意外伤害保险约定的范围属于与原告所在的学校，不是其他教育机构，该证明内容予以采信；其对本案意外伤害保险应该按照保险条款及比例即对于附加伤残意外伤害保险，应当按照保险额4万元乘以原告的十级伤残及10%赔偿数额为4000元进行赔偿；医疗费按照票据进行赔偿”的意见仅是单方条款，其未提交证据证明其向投保人送达或者提醒告知的事实，本院不予采信。其主张定期寿险不属于原告的情形内容，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2020年7月11日，原告在参加商丘市大爱婴幼儿早期组织的悠贝成长俱乐部读书会期间，不慎摔伤，随即被送入郑州市骨科医院住院治疗，于同年7月27日出院，诊断为左肱髁上骨折并神经损伤，实际住院18天，支出医疗费22403.04元。2020年12月15日，经本院委托，商丘商都法医临床司法鉴定所出具了商都司法鉴定所【2020】临鉴字第914号司法鉴定意见书认定：原告孙馨悦因外伤致左肱骨髁上（肘关节）骨折、骨块严重分离、移位、累及骨髁，其损伤后遗症构成十级伤残；参考意见认定：后续治疗费约需6000元，约需二个月护理期限。同时查明，原告系商丘市大爱婴幼儿，许凯其原告之母，孙强系其父，均系居民户籍。2019年9月27日，孙强为原告在被告人寿公司处购买了国寿校园意外伤害险100000元、国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险40000元、国寿附加伤害费用补偿医疗保险10000元，保险期间自2019年9月1日至2020年8月31日止。特别约定处：国寿附加伤害费用补偿医疗保险经医保报销后剩余部分给付比例90%；未经医保报销，免赔额50元，给付比例80%。国寿校园意外伤害险，在校园内参加教育教学活动或者参加学校组织安排的校外活动遭受意外伤害导致身故或残疾的，本公司按照合同的约定的保险金额给付会身故（身残）保险金。2019年河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元/年；河南省城镇居民人均消费支出21971.57元/年，居民服务业为46858元/年。本院认为，原告提交的投保单载明投保险种及金额，系双方意思表示真实且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告在校园组织的活动中意外受伤，保险合同约定的保险险种给付保险金的条件成就，原告就其损害后果有权向被告人寿公司主张权利。《中华人民共和国保险法》第十七条规定订立保险合同：采用保险人提供格式条款的，保险人向投保人提供的保险单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明人，该条款不产生效力。第三十条规定：采用保险人提供有格式条款订立的保险合同，保险人或者投保人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上的解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。被告辩称“投保系原告个人行为”本案“不应适用国寿校园意外伤害险”的意见与投保单载明的内容及特别约定和原告受伤的事实相符，本院予以采纳；其辩称应当按照保险条款约定进行伤残鉴定及按比例支付保险金的意见，投保单条款系格式条款且其主张系保险条款系减轻、免责和加重投保人义务的条款，其未提交证据证明其尽到向投保人及被保险人履行提示和明确说明的义务，故其主张的条款对原告不产生效力，对该意见本院不予采纳；其辩称委托事由与本案事由不一致的意见，不影响鉴定报告的实质性内容和法律效力及本案的审理与事实的认定，对该意见本院不予采纳。本院仅对投保单特别约定部分内容予以采信。原告的实际损失为：1、医疗费22403.04元、后续治疗费6000元,共计28403.04元；4、残疾赔偿金：34200.97元/年×20年×10%=68401.94元；8、鉴定费1300元。以上合计98104元。被告人寿公司在在国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险支付原告保险金40000元，在国寿附加伤害费用补偿医疗保险10000元，合计50000元。鉴定费1300元系为了查明案情不可避免的支出和损失，应当由被告负担。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条、第六十四条、第六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十条之规定,判决如下：一、中国人寿保险股份有限公司河南省分公司于本判决生效之日起十日内在保险限额内支付原告孙馨悦医疗费、残疾赔偿金等损失50000元。二、被告赔偿原告鉴定费1300元。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。（汇款开户行：中原银行股份有限公司商丘长征支行，账户：商丘市梁园区人民法院，账号：41×××01）。一审案件受理费525元，由被告负担。当事人如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  万雪山二〇二一年一月二十日书记员  邱豪杰