江苏省无锡市锡山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0205民初5888号原告：耿进娥，女，1984年1月1日出生，汉族，户籍地江苏省沭阳县。委托诉讼代理人：周涛，无锡市滨湖区华宇法律服务所法律工作者。被告：李虎，男，1986年10月3日出生，汉族，户籍地江苏省睢宁县。被告：陈玉，女，1988年7月8日出生，汉族，户籍地江苏省睢宁县。被告：无锡市捷成木制品加工有限公司，统一社会信用代码91320205MA1XNR3R89，住所地江苏省无锡市锡山区锡北镇春风村春风路上山**。法定代表人：李经堂。原告耿进娥与被告李虎、陈玉、无锡市捷成木制品加工有限公司（以下简称捷成公司）民间借贷纠纷一案，无锡市惠山区人民法院移送本院后，本院于2020年11月5日立案，依法适用简易程序并于2020年12月25日公开开庭进行了审理。原告耿进娥及其委托诉讼代理人周涛到庭参加诉讼，被告李虎、陈玉、捷成公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告耿进娥向本院提出诉讼请求：1、要求李虎、陈玉立即归还借款60万元；2、要求李虎、陈玉支付借款利息、违约金暂计算至2020年3月7日（计9个月）为108000元（以60万为基数，自2019年6月8日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算借款利息）；3、要求李虎、陈玉承担为实现债权所应支付的代理费共计61920元，后其撤回本项诉讼请求；4、诉讼费由李虎、陈玉承担；5、其就上述请求中确定的债权有权就李虎、陈玉提供的抵押物就无锡市锡山区××号××室房屋进行折价或以拍卖、变卖所得价款在120万元范围内优先受偿；6、判令捷成公司对上述借款本金、借款利息、违约金、诉讼费、代理费承担连带清偿责任。事实与理由：李虎、陈玉因家庭支出所需向其借款，其与李虎、陈玉、捷成公司于2019年4月9日签订了最高额房屋抵押借款合同，约定在2019年4月9日至2021年4月8日期间，可根据李虎、陈玉、捷成公司的需要出借款项最高为120万元，李虎、陈玉将位于无锡市锡山区××号××室房屋作为抵押担保，担保金额为120万元，捷成公司对李虎、陈玉的借款承担连带责任保证。合同签订后，李虎、陈玉于当天向其出具借款凭证一份，并办理了抵押登记。合同签订后，其按照约定通过银行转账向李虎的账户汇款60万元，后李虎、陈玉只支付了2个月利息。捷成公司应按照合同约定承担连带清偿责任。其催讨未果，诉至法院，望判如所请。在诉讼过程中，耿进娥陈述，借款当天收到了李虎的利息微信转账9000元。被告李虎、陈玉、捷成公司未到庭，未作答辩，亦未提供任何证据。经审理查明：一、关于案涉借款的债权凭证：出借人（甲方）耿进娥、抵押人（借款人、乙方）李虎、抵押人（共同借款人、乙方）陈玉、担保人（丙方）捷成公司签订格式化的最高额房屋抵押借款合同，约定甲方同意自2019年4月9日至2021年4月8日止，在最高债权数额120万元内，根据乙方需要出借款项。还约定乙方将坐落于无锡市*的房屋抵押给甲方，最高担保金额为120万元，抵押担保的范围为借款本金、利息、违约金、赔偿金以及实现债权和担保物权的费用（包括为收回贷款所产生的公证费、评估费、鉴定费、拍卖费、诉讼费或仲裁费、送达产生的费用、执行费、律师代理费、差旅费、保险公司诉讼保全担保费等债权人实现债权的一切费用）。丙方自愿对乙方向甲方的借款承担保证责任，保证方式为连带责任保证。合同还详尽地约定了其他内容，合同每一页下方由李虎、陈玉签字、捺印，并盖有捷成公司公章，捷成公司公章中由陈玉签字。借款凭证载明：出借人耿进娥，借款人李虎、陈玉，借款人指定借款收款人为李虎，并载明了收款账户、收款银行，借款金额为60万元，期限为2019年4月8日至2020年4月7日，利率为月息1.5%，年息18%，借款用途为用于家庭支出，该凭证下方由耿进娥在出借人处签字，由陈玉及李虎在借款人处签字、捺印，日期为2019年4月9日。二、关于案涉借款的交付凭证：耿进娥银行卡账户明细显示，其于2019年4月9日转账至李虎50万元、10万元。三、关于案涉借款的还款情况：耿进娥陈述，2019年4月9日李虎归还9000元利息，2019年5月13日李虎归还9000元利息，2019年6月14日李虎归还7000元、2000元利息。四、关于案涉借款的事实经过：耿进娥到庭陈述称，其是在白金汉爵酒店做客户经理的，其在里面做了十年了，出借的钱是积累下来的积蓄。其和李虎经朋友李晨龙介绍认识，李晨龙是做房屋中介的，李晨龙和其说，他朋友那边需要资金周转，问其有没有钱，其刚好有就借给李虎了。李虎和李晨龙说的做房屋抵押借款，陈玉和李虎是夫妻俩，因为办理他项要夫妻俩都签字的，所以陈玉当时也来了。当时李晨龙和其说的是李虎要借60万元，合同也是李晨龙做的。2019年4月9日下午，其、李晨龙、李虎、陈玉，还有一个朋友朱一飞一共五个人去了锡山不动产登记中心，约定抵押金额120万元，其对这块也不是很了解，去了之后，李虎夫妻俩就签了抵押借款合同，章是李虎盖的，合同的模板是李晨龙提前准备好的，第2页的手写部分是李虎写的，签字是他们各自签的。在公章的下面陈玉还签了字的。其没注意合同没有写日期，合同是在2019年4月9日签订的，约定年息18%。签完合同之后，是用其的手机银行转给李虎的，当时因为限额，所以分了两笔转。借款凭证是在转了钱之后写的，借款用途是李虎写的，借款凭证也是李晨龙提供的。当时他们签完合同后，他项权证办了手续，其委托李晨龙隔天去取的。证人朱某（曾用名李*）到庭陈述称：整个借款过程是这样的：其通过一个朋友认识了李虎，说李虎需要资金周转，其就和朋友耿进娥说了这个事情，问她能不能把李虎的房子做个抵押，借给他60万元，耿进娥同意，其就帮他们做了这个手续。当时办手续是在锡山房管局办的，当时有耿进娥、其、李虎、陈玉四个人。抵押借款合同的模板和借款凭证的模板是其带过去的，双方签了合同，之后办理抵押登记、缴费、拿他项权证，后来耿进娥把钱打到了李虎的账户上。因为李虎和其讲，后期房子如果升值了，能不能多借一点，因为他是开厂的，一楼是家具，二楼是包装，其看看厂还行，万一李虎以后还要借，就做一个最高额合同，以后要借的时候再写个借款凭证就好了。他项权证应该是当天拿到的。借款合同和借款凭证的签字都是李虎、陈玉本人所签，是当着大家的面在房管局的柜台上签的，柜台上有人脸识别的，可以认定是本人。他们的公章是他们自己带的，是李虎盖的。这个借款是给公司用的，当时借款时也是说公司要用钱，短期借款。谈的时候李虎说公司作为担保人。整个过程其是作为介绍人，也是帮忙，之后介绍李虎给其的那个人给其返点了6000元，是按借款金额的1%给的，其是做个人房产中介的。介绍李虎给其的那个人应该和李虎比较熟，其微信忘了他叫什么了，因为房产中介的微信中人比较多。其没有从事高利放贷，当时利息和李虎是谈的每个月一分五，就是月息1.5%。合同的手写体是李虎本人写的，当时签合同的时候，提供了户口本、房产证、公司营业执照、结婚证，其还去他们公司看了，在吼山那边。其当时在企查查看了，好像就是李虎和陈玉的公司，没有其他股东，因为如果有其他股东的话，其会让股东都签字的。其也看了他们的厂，厂里在正常运营，家具厂在做家具，包装厂也在干活。还有他们的抵押的那套房子自己在那边住着。后期李虎想卖房子归还借款，但是价格一直没有谈拢，后来就没有关注了。五、与本案有关的其他事实：（一）耿进娥（权利人）与李虎、陈玉（义务人）就坐落于*的房屋办理了抵押权不动产登记证明，编号为苏（2019）无锡市不动产证明第*号，担保债权数额为120万元，抵押方式为最高额抵押，债务履行期限为2019年4月9日至2021年4月8日。（二）国家企业信用信息公示系统中捷成公司的信息显示，捷成公司负责人于2019年11月19日由陈玉变更为李经堂，投资人由陈玉变更为陈玉、朱方宇、李经堂，市场主体类型由有限责任公司（自然人独资）变更为有限责任公司（自然人投资或控股）。上述事实，由最高额房屋抵押借款合同、借款凭证、银行账户明细、不动产登记证明、微信转账记录、国家企业信用信息公示系统截图及当事人陈述等在卷佐证。本院认为，合法的民间借贷关系，应当依法得到保护。本案中，李虎、陈玉、捷成公司未到庭亦未进行举证和答辩，视为放弃相应权利。根据当事人提供的证据及陈述，李虎于借款当天即2019年4月9日归还9000元，根据民间借贷司法解释，预先在本金中扣除利息的，应当将实际出借的金额认定为本金，因此，本案借款本金应认定为591000元。李虎、陈玉现已归还18000元，因双方在借款凭证中约定了本案利息为年息18%，本院根据借款人实际收到借款本金情况，结合耿进娥的自认，按照年利率18%分段方式计算尚应返还的借款本金及结欠的利息。经核算，李虎、陈玉尚结欠耿进娥借款本金591000元及截至2019年6月14日的利息1207.5元，耿进娥有权主张以591000元为基数，自2019年6月15日至实际清偿之日的利息。因李虎、陈玉为该笔借款设立了房屋抵押，因此耿进娥有权就上述债务以李虎、陈玉所有的坐落于无锡市锡山区××房屋【苏（2019）无锡市不动产证明第*号】折价或者以拍卖、变卖所得价款在120万元范围内优先受偿。捷成公司提供担保，符合法律规定，应当承担相应的连带清偿责任。对当事人提出的其他意见，本院均不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、李虎、陈玉于本判决生效后十日内向耿进娥归还借款借款本金591000元、截至2019年6月14日的利息1207.5元及以591000元为基数，自2019年6月15日至2020年8月19日止，按年利率18%计算，自2020年8月20日起至实际归还之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率4倍计算的利息；二、无锡市捷成木制品加工有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、耿进娥有权就上述第一项债务以李虎、陈玉所有的坐落于无锡市锡山区××房屋【苏（2019）无锡市不动产证明第*号】折价或者以拍卖、变卖所得价款在120万元范围内优先受偿；四、驳回耿进娥的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5750元，由李虎、陈玉、无锡市捷成木制品加工有限公司负担（耿进娥同意其预交的诉讼费用由李虎、陈玉、无锡市捷成木制品加工有限公司直接给付，本院不再退回，李虎、陈玉、无锡市捷成木制品加工有限公司应负担的案件受理费于本判决生效后十日内支付耿进娥）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审判员 黄 晔二〇二一年一月十九日书记员 姜梦瑶