四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初9708号 原告：中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地：成都市高新区芳草街**。 负责人：杨磊，系该行行长。 委托诉讼代理人：杜晓爽，北京盈科（成都）律师事务所律师。 被告：梁光乾，男，1988年7月5日出生，汉族，住贵州省桐梓县。 被告：黄光敏，女，1989年11月12日出生，汉族，住贵州省桐梓县。 被告：成都厚聚汽车有限公司，，住所地：成都市金牛区星汉路**附** 法定代表人：陈荣水，职务不详。 委托诉讼代理人：缪国祥，男，系公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称：工商银行）与被告梁光乾、黄光敏、成都厚聚汽车有限公司（以下简称：厚聚公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年9月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人杜晓爽到庭参加诉讼，被告梁光乾、黄光敏、厚聚公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令梁光乾清偿信用卡欠款本金32368.55元、利息4062.3元、违约金1885.88元（上述利息、违约金暂计算至2020年5月28日止，实际应按合同约定从2020年5月29日起计算至实际付清之日止）；2、判令黄光敏对上述款项承担共同偿还责任；3、厚聚公司对上述债务承担连带保证担保责任；4、判令工商银行对本案抵押车辆（车牌号：渝Ｄ5××××，发动机号：×××0332）享有优先受偿权；5、判令梁光乾、黄光敏、厚聚公司承担本案诉讼费等。事实与理由：梁光乾为购车向工商银行办理信用卡贷款，双方签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，工商银行按约发放贷款，黄光敏与梁光乾系夫妻关系，且黄光敏同意与梁光乾共同承担上述债务。厚聚公司自愿为梁光乾的还款义务承担连带责任。现梁光乾、黄光敏、厚聚公司未按约还款，工商银行遂提起诉讼。 梁光乾、黄光敏、厚聚公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论及最后陈述等权利。 经审理查明：1、工商银行与梁光乾、黄光敏于2017年6月18日签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》约定：分期借款总金额86300元；分期期数36期，每月15日前偿还。梁光乾在《工银信用卡申请表（个人卡）》上签名，该申请表附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，利息计算标准为按照日万分之五计收，违约金计算标准为每期未偿付本金的5%、最高不超过500元／每期；2、工商银行于2017年6月22日向梁光乾发放了上述分期贷款，放款ＰＯＳ单上载明分期手续费为8198.5元，首期253.5元，此后每期227元；3、案涉蒙迪欧牌小型轿车（车牌号：渝Ｄ5××××，车架号：×××0332）已办理抵押登记，抵押权人为工商银行，抵押担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；4、厚聚公司向工商银行出具《担保承诺函》，为梁光乾所负上述债务向工商银行承担连带担保责任。保证期间为主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；要求持卡人提前清偿债务的，为债权提前到期日之次日起两年；5、截至2020年5月28日，梁光乾名下622××350的信用卡内未偿还的本金金额为32368.55元（含手续费），违约金为1885.88元，透支利息（含复利）为4062.3元。 另查明，分期手续费为227元/月，截至2020年5月28日，梁光乾剩余未付5期分期手续费为1135元。案涉违约金仅计算至2019年12月15日，之后不再计收。 本院认为，工商银行按约向梁光乾发放了信用卡专项贷款，梁光乾应当按约按期支付信用卡分期金额。梁光乾在偿还信用卡分期款项时，从2018年7月起存在逾期行为，工商银行可以按照合同约定要求梁光乾立即偿还欠付的信用卡分期金额。作为信用卡的申请人，梁光乾理应按照合同约定按期足额还款，结合工商银行提交的银行卡交易明细及庭审中工商银行的陈述，本院认为，分期手续费在法律本质上应为利息，不应计入贷款本金，故梁光乾尚欠的信用卡本金金额应为31233.55元（32368.55元-1135元=31233.55元），尚欠的分期手续费金额应为1135元，对上述金额，梁光乾应当予以偿还。同时，根据原被告双方合同约定和相关规定，梁光乾逾期偿还信用卡分期金额，还应按照合同约定支付违约金、逾期利息，截至2020年5月28日，透支利息（含复利）为4062.3元，2020年5月29日起至欠款清偿之日止的利息以31233.55元为基数，按日利率万分之五计算。关于违约金，工商银行当庭表示违约金计算至2019年12月15日为1885.88元，之后的违约金不再计收系当事人自由处分自己的权益，本院予以确认。同时，工商银行主张的上述分期手续费、违约金、逾期利息的计算应当以总额不超过年利率24%为限。 关于黄光敏共同还款的问题。本案中，黄光敏作为共同偿债人自愿在《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》上签字并捺印进行了确认，故其应当对梁光乾上述债务承担共同还款责任。 根据厚聚公司出具的《担保承诺函》，厚聚公司作为保证担保人，应承担相应的担保责任，故工商银行主张厚聚公司对债务人梁光乾的上述款项承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。 梁光乾以其车辆进行抵押，同时办理了抵押登记，工商银行取得了抵押权。工商银行可就抵押车辆就折价、变卖或拍卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，抵押担保的范围包括透支本金、违约金、利息等合法债权。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告梁光乾、黄光敏于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还信用卡欠款本金31233.55元、分期手续费1135元、利息【截至2020年5月28日的利息为4062.3元，2020年5月29日起至欠款清偿之日止的利息以31233.55元为基数，按日利率万分之五计算】、违约金1885.88元；上述分期手续费、违约金、逾期利息总和不得超过以欠款本金为基数，按年利率24%的标准计算至付清之日止的金额； 二、若被告梁光乾、黄光敏未按期足额履行上述第一项给付义务，原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告梁光乾所有的牌号为渝Ｄ5××××的车辆进行依法折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决确定的债权范围内按抵押顺位享有优先受偿权； 三、被告成都厚聚汽车有限公司对上述债务承担连带担保责任，被告成都厚聚汽车有限公司在承担担保责任后，可以向被告梁光乾、黄光敏追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取379元，公告费及后续公告费均由被告梁光乾、黄光敏、成都厚聚汽车有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈 敏 二〇二一年一月十五日 书记员 朱卉琳