河北省磁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0427民初96号 原告：顾海波，男，1985年7月15日出生，汉族，住河北省邯郸冀南新区。 委托诉讼代理人：耿同，男，住邯郸冀南新区，邯郸冀南新区村民委员会推荐。 被告：张玉堂，男，1968年8月1日出生，汉族，住磁县。 被告：张雪枝，女，1969年12月11日出生，汉族，住磁县。 原告顾海波与被告张玉堂、张雪枝民间借贷纠纷一案，顾海波于2019年5月31日向本院起诉后，本院依法对其进行了诉前调解，后调解不成，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告顾海波的委托诉讼代理人耿同到庭参加诉讼。被告张玉堂、张雪枝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 顾海波向本院提出诉讼请求：1.判令张玉堂、张雪枝偿还借款本金60000元及付清款之日止的利息、逾期利息和罚息；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年6月27日，张玉堂、张雪枝通过北京同城翼龙网络科技有限公司运营的翼龙贷网借款60000元，借款期限12个月，并签订了《网络借款电子借条》,年利率为18%,违约金为日万分之五，现在要求按照年利率24%计算。借款到期后，被告未能还款，北京同城翼龙网络科技有限公司将该笔债权收购并转让给顾海波。顾海波取得债权后，向被告追要未果，故诉至法院。 张玉堂、张雪枝未作答辩。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。张玉堂与张雪枝系夫妻关系。2015年6月17日，张玉堂向北京同城翼龙网络科技有限公司出具借款承诺书，该承诺书载明：按照翼龙贷网生成的电子借条约定时间，履行还款义务，发生违约，愿意承担未还本金日万分之五的罚息，未还本金1%的催收费及超期利息，落款本人签名并摁手印处有张玉堂签名捺印，直系亲属签字并摁手印处有张雪枝签名捺印。同日，张玉堂在翼龙贷网邯郸运营中心提供的贷款收费明细表上的借款人签名处进行了签名捺印，张雪枝在直系亲属签字处进行了签名捺印，该明细表载明：线上平台成交服务费为借款金额的6%，借款成功后从借款中自动扣除；线下综合服务费为借款金额的3%，运营中心在标满审核通过后收取；家访费50元在借款成功后，从借款中自动扣除；身份证认证费10元，借款成功后扣除等。2015年6月27日，张玉堂通过翼龙贷平台与*旭光等51人签订了《网络借款电子借条》，张玉堂借用*旭光等51人共计60000元。该《网络借款电子借条》载明：贷出方*旭光等51人，借入方张玉堂，管理方北京同城翼龙网络科技有限公司，借款金额60000元，借款日期2015年6月27日至2016年6月26日，借款年利率18％，每月偿还利息900元，借入方向管理方支付平台成交服务费用，借入方和管理方协商一致可以调整平台服务费用，借入方逾期还款3天管理方收取催收费，当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知，如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购，张玉堂在该电子借条上签名捺印，张雪枝在该借条上每页下方也进行了签字捺印。签订上述手续后，翼龙贷公司扣除各项费用后向张玉堂银行账户转款56246元。借款后，张玉堂按借款本金60000元每月偿还900元利息，共偿还了11个月。借款到期后，本金及剩余借款利息至今未还。2019年5月15日，北京同城翼龙网络科技有限公司与顾海波签订债权转让协议，出具债权收购证明和债权转让及还款通知书，将该债权收购并转让给顾海波，并通过短信方式通知了张玉堂。 本院认为，债务应当清偿，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中张玉堂通过翼龙贷与贷出方*旭光等51人、管理人北京同城翼龙网络科技有限公司签订的《网络借款电子借条》、《借款承诺书》系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。签订《网络借款电子借条》、《借款承诺书》后翼龙贷公司按约定促成*旭光等51人履行了借款义务，张玉堂应当按照合同约定按时偿还借款，但实际向张玉堂转款数额为56246元，预扣款项没有法律依据，借款数额应认定为56246元。张玉堂未按合同约定偿还本息，违反了合同约定。借款期限内张玉堂按借款本金60000元每月偿还利息900元，超过了按实际借款本金计算的利息，每月多超还的部分应折抵本金。据此，应根据偿还利息的时段分段进行计算张玉堂尚欠本金数额，即：第一个月按借款本金56246元年利率18%计算应偿还利息843.69元（56246元×18%÷12），多偿还56.31元（900元-843.69元），应折抵本金，尚欠本金为56189.69元（56246元-56.31元）；第二个月按借款本金56189.69元年利率18%计算应偿还利息842.85元（56189.69元×18%÷12），多偿还57.15元（900元-842.85元），应折抵本金，尚欠本金为56132.54元（56189.69元-57.15元），第三个月按借款本金56132.54元年利率18%计算应偿还利息841.99元（56132.54元×18%÷12），多偿还58.01元（900元-841.99元），应折抵本金，尚欠本金为56074.53元（56132.54元-58.01元），第四个月按借款本金56074.53元年利率18%计算应偿还利息841.12元（56074.53元×18%÷12），多偿还58.88元（900元-841.12元），应折抵本金，尚欠本金为56015.65元（56074.53元-58.88元），第五个月按借款本金56015.65元年利率18%计算应偿还利息840.23元（56015.65元×18%÷12），多偿还59.77元（900元-840.23元），应折抵本金，尚欠本金为55955.88元（56015.65元-59.77元），第六个月按借款本金55955.88元年利率18%计算应偿还利息839.34元（55955.88元×18%÷12），多偿还60.66元（900元-839.34元），应折抵本金，尚欠本金为55895.22元（55955.88元-60.66元），第七个月按借款本金55895.22元年利率18%计算应偿还利息838.43元（55895.22元×18%÷12），多偿还61.57元（900元-838.43元），应折抵本金，尚欠本金为55833.65元（55895.22元-61.57元），第八个月按借款本金55833.65元年利率18%计算应偿还利息837.50元（55833.65元×18%÷12），多偿还62.50元（900元-837.50元），应折抵本金，尚欠本金为55771.15元（55833.65元-62.50元），第九个月按借款本金55771.15元年利率18%计算应偿还利息836.57元（55771.15元×18%÷12），多偿还63.43元（900元-836.57元），应折抵本金，尚欠本金为55707.72元（55771.15元-63.43元），第十个月按借款本金55707.72元年利率18%计算应偿还利息835.62元（55707.72元×18%÷12），多偿还64.38元（900元-835.62元），应折抵本金，尚欠本金为55643.34元（55707.72元-64.38元），第十一个月按借款本金55643.34元年利率18%计算应偿还利息834.65元（55643.34元×18%÷12），多偿还65.35元（900元-834.65元），应折抵本金，尚欠本金为55577.99元（55643.34元-65.35元），借期内利息833.67元（55577.99元×18%÷12），张玉堂应予偿还。北京同城翼龙网络科技有限公司根据合同约定将债权予以收购并转让给顾海波，据此，张玉堂应向顾海波偿还上述借款。因张玉堂未按照约定归还借款本息，顾海波要求支付逾期利息、违约罚息及催收费用，但约定的逾期利息、罚息和催收费用总计超过了年利率24%的标准，顾海波要求按年利率24%的标准支付逾期利息、违约罚息及催收费用，符合法律规定，本院予以支持。上述借款发生在张玉堂与张雪枝婚姻关系存续期间，且张雪枝也在《网络借款电子借条》和《借款承诺书》予以签字，故张雪枝对上述借款及利息应承担共同偿还责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2002〕19号）第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2009〕5号）第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告张玉堂、张雪枝于本判决生效之日起十日内偿还原告顾海波借款本金55577.99元和借期内利息833.67元及按本金55577.99元年利率合计24%计算的自2016年6月27日起至付清款之日止的逾期利息和罚息； 二、驳回原告顾海波其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2382元，由被告张玉堂、张雪枝负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  胡红勇 二〇二一年一月十八日 书记员  郝书珍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第二百条：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2002〕19号）第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2009〕5号）第二十一条：债务人除主债务人之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： 实现债务按的相关费用； 利息； 主债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 ——