河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初27487号原告：中国建设银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市花园路80号，统一社会信用代码9141000086995250X4。负责人：石永拴，系该行行长。委托诉讼代理人：赵宁，系该行员工。委托诉讼代理人：栗九林，河南惠发律师事务所律师。被告：王小伟，男，汉族，1986年6月24日出生，住河南省鄢陵县。被告：郑州新华重型机器有限公司，住所郑州市中牟县姚家镇工业园区**，统一社会信用代码914101227457906090。法定代表人：景朝峰，该公司执行董事。委托诉讼代理人：黄闯，上海市建纬（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李钊，上海市建纬（郑州）律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司河南省分行诉被告王小伟、郑州新华重型机器有限公司（以下简称新华公司）金融借款合同纠纷一案，本案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人栗九林、被告新华公司委托诉讼代理人李钊到庭参加诉讼，被告王小伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王小伟归还原告贷款本金333953.57元、违约金328.57元及利息6943.57元、罚息168.45元(暂计至2020年10月21日,自2020年10月22日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息按照合同约定计算)，合计341394.16元；2、被告郑州新华重型机器有限公司对上述债务承担连带清偿责任。3、本案全部诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2014年4月3日，被告王小伟为购置房屋，向原告贷款并与原告签订了《个人住房(商业用房)借款合同》，合同编号为:410803688-2012-20140570813号，贷款金额41.4万元，期限为240个月，即从2014年4月3日起至2034年4月3日止，实际放款日与到期日以贷款凭证为准。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%。合同约定，被告王小伟未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权计收罚息，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定。被告王小伟不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，违约金为主债务金额的1‰。另约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成的，可向原告所在地人民法院提起诉讼。另外，被告王小伟将其购买的位于中牟县白沙镇商都大街北侧、振兴路南10号楼1单元26层2603号的房产抵押给原告，并办理了预抵押登记。同时，为保证原告债权的实现，被告新华公司与原告签订了《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》，保证方式为连带责任保证。保证范围：原告向被告王小伟发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，包括贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告王小伟应向原告支付的其他款项（包括但不限于手续费、杂费等）以及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间：自原告与被告王小伟签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告王小伟归还了部分贷款后就未按照合同约定履行还款义务，现为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告新华公司辩称：被告王小伟与原告签订的个人借款协议，并将涉案房屋向原告设立了抵押担保，原告所主张的贷款本金及利息均应在被告王小伟所有的涉案房屋抵押权范围内优先受偿。被告新华公司对无法清偿的剩余部分承担连带清偿责任。为避免被告新华公司后期对被告王小伟行驶追偿权，为了节省司法资源，建议对被告王小伟的涉案房屋予以拍卖，拍卖款项优先用于清偿原告的相关款项。被告新华公司对未清偿部分承担连带责任。被告王小伟未答辩，亦未举证。经审理查明：2014年4月3日，原告与被告签订《个人住房借款合同》一份，主要约定：被告王小伟借款本金41.4万元，期限为240个月，即从2014年4月3日起至2034年4月3日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%确定，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定；借款用于购买中牟县XX镇XX北侧、XX路南XX号楼X单元XX层XXX号的房产，被告王小伟授权原告将款项一次性划入郑州新华重型机器有限公司的账户，尾号为4184。借款人采取等额本息还款方式。第十五条约定，借款人不按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用违约情形；第十六条约定，出现上述任一违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率约定的结算方式计收罚息及复利等内容。原告提交的第2014239168号中牟县商品房预抵押登记证明显示，房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告王小伟，房屋中牟县XX镇XX北侧、XX路南XX号楼X单元XX层XXX号，他项权利种类为预抵押，债权数额为41.4万元。原告提供的结清试算查询结果显示，截止2020年12月28日，被告王小伟尚欠原告借款本金333953.57元、利息10222.5元、利息罚息211.45元、本金罚息187.06元。2014年12月16日，被告新华公司与原告签订了《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》，合同编号为：建郑东保2013-001，合同约定，为保障原告债权的实现，被告新华公司愿意为建行郑州自贸区分行与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证；本合同所称“债务人”是指因购置座落于中牟县XX镇XX北侧、XX路南XX项目所属之住房或商业用房房产而与建行郑州自贸区分行发生借贷关系的全部债务人；本最高额保证所担保的债权是指自2016年1月22日至2021年1月22日期间（即“债权确定期间”）因建行郑州自贸区分行向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向建行郑州自贸区分行支付的其他款项（包括但不限于建行郑州东区分行垫付的有关手续费、杂费等）、建行郑州自贸区分行为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币肆亿伍千万元整。本院认为：被告王小伟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其放弃了在本案诉讼中的权利，不影响本院依照法律及查明的事实予以裁判。涉案《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业住房）借款最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效。双方当事人均应受其约束，全面履行自己的义务。合同签订后，原告如约履行了发放贷款的义务，被告王小伟未按合同约定逾期偿还贷款本息，已构成违约，根据借款合同约定，被告王小伟未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告王小伟立即归还借款本息及相关费用。截止2020年12月28日，被告王小伟尚欠原告借款本金333953.57元、利息10222.5元、利息罚息211.45元、本金罚息187.06元。故原告的诉请有据、合法，本院予以支持。被告新华公司与原告签订《个人住房（商业住房）借款最高额保证合同》，为被告王小伟的上述债务提供保证，原告诉请新华公司对被告王小伟的上述债务承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王小伟于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司河南省分行贷款本金333953.57元及利息10222.5元、利息罚息211.45元、本金罚息187.06元（利息、罚息暂计至2020年12月28日，之后的利息、罚息按合同约定标准计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告郑州新华重型机器有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任，被告郑州新华重型机器有限公司承担清偿责任后，有权向被告王小伟追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3210元，由被告王小伟、郑州新华重型机器有限公司负担。本判决为终审判决。审判员 武 卫二〇二一年一月十八日书记员 闫亚蕊