江苏省南京市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0106民初10498号 原告：朱爱华，女，1977年3月15日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省南京市。 委托诉讼代理人：赵国凯，江苏海越律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许蝶，江苏海越律师事务所律师。 被告：安徽埃芮科工业装备有限公司，统一社会信用代码9134050034378074XL，住所地安徽省马鞍山市。 法定代表人：王春玉。 委托诉讼代理人：郭晓艳。 被告：郭晓艳，女，1976年2月4日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省南京市。 原告朱爱华与被告安徽埃芮科工业装备有限公司（简称埃芮科公司）、郭晓艳民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月2日公开开庭进行了审理，并于2020年12月8日进行了质证。原告朱爱华及其委托诉讼代理人赵国凯、许蝶，被告郭晓艳（兼埃芮科公司的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 朱爱华向本院提出诉讼请求：1.判令埃芮科公司、郭晓艳共同偿还朱爱华借款本金172万元；2.判令埃芮科公司、郭晓艳共同偿还朱爱华垫付的利息损失36383.68元；3.判令埃芮科公司、郭晓艳共同赔偿朱爱华利息损失（按照贷款市场报价利率，以1756383.68元为基数，自2020年5月17日起计算至实际清偿之日止）。事实与理由：朱爱华与郭晓艳因双方之子系幼儿园同学而相识，郭晓艳系埃芮科公司的实际控制人，埃芮科公司法定代表人系郭晓艳母亲。2016年5月，郭晓艳因无法向银行贷款，要求朱爱华以其资质向南京银行贷款，贷款期限为1年，所贷款项190万元全部用于埃芮科公司和郭晓艳使用，埃芮科公司、郭晓艳负责偿还银行利息。2016年5月30日，朱爱华及其丈夫韩贤斌要求埃芮科公司、郭晓艳后补借款协议，确定借款期限为一年。2017年至2018年，每次贷款一年期限到期后，埃芮科公司、郭晓艳通过循环贷款的方式，让朱爱华从银行继续贷出190万元供其使用。2019年11月开始，埃芮科公司、郭晓艳未按期支付贷款利息，朱爱华垫付2019年11月、2019年12月、2020年2月及2020年5月的利息36383.68元。由于借款期限将届满，朱爱华无奈之下，预先偿还银行本金190万元。朱爱华多次向埃芮科公司、郭晓艳索要垫付的银行本金及利息，但埃芮科公司、郭晓艳仅支付18万元，尚欠1756383.68元。朱爱华为维护其合法权益，故诉至法院。 埃芮科公司、郭晓艳辩称，承认朱爱华的诉讼请求。借款确实存在，但190万元中有20万元是朱爱华入股郭晓艳另一公司的投资款。2020年7月15日，朱爱华与郭晓艳在南京市江宁区某派出所达成协议，但因双方发生争议导致协议没有继续履行。由于公司经营状况较差，利息未能及时支付。 双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： （一）2016年5月30日，朱爱华向南京银行贷款190万元，贷款期限自2016年5月30日至2017年5月30日，贷款月利率为4.89375‰。同日，南京银行向朱爱华发放贷款190万元，并按朱爱华的委托将该贷款转账支付至郭晓艳名下卡号后四位为6507的平安银行账户。该贷款已于2017年5月22日还清，累计向银行支付利息109407.99元。 2016年6月8日，埃芮科公司、郭晓艳作为甲方与朱爱华及其配偶韩贤斌作为乙方签订《借款协议》，协议约定：甲方向乙方借款170万元；借款期限为1年，自2016年5月30日起至2017年5月30日止；自借款之日起，按实际借用金额支付利息，借款利息为年息10%，利息按月计算；甲方提供过桥资金190万元作为乙方与南京银行年度续签个人借款合同时周转所用。 自2016年6月20日起至2017年5月19日止，埃芮科公司向朱爱华累计支付2067917.09元，其中过桥资金190万元，利息167917.09元。 （二）2017年5月23日，朱爱华向南京银行贷款190万元，贷款期限自2017年5月23日起至2018年5月23日止，贷款月利率为4.89375‰。同日，南京银行向朱爱华发放贷款190万元，并按朱爱华的委托将该贷款转账支付至王春玉名下卡号后四位为2728的中国银行账户。埃芮科公司、郭晓艳与朱爱华亦于同日签订了埃芮科公司、郭晓艳作为甲方，朱爱华及其配偶韩贤斌作为乙方的《借款协议》，协议约定：甲方向乙方借款170万元；借款期限为一年，自2017年5月23日起至2018年5月23日止；借款利息为年息10%，利息按月计算；甲方提供过桥资金190万元作为乙方与南京银行年度续签个人借款合同时周转所用。该贷款于2018年5月15日还清，朱爱华累计向银行支付利息108611.34元。 自2017年6月19日起至2018年5月30日止，埃芮科公司向朱爱华累计还款207万元，其中过桥资金190万元，利息17万元。 （三）2018年5月，朱爱华向南京银行贷款四笔，分别是：2018年5月11日50万元、2018年5月14日50万元、2018年5月16日50万元和2018年5月17日40万元，合计190万元；贷款期限均为一年；贷款月利率均为5.4375‰。南京银行分别于借款当日向朱爱华发放了相应贷款，并按朱爱华的委托将贷款转账支付至郭晓艳卡号后四位为6507的平安银行账户。上述贷款190万元均于2019年5月10日还清，朱爱华累计向银行支付利息122470.63元。 2018年5月20日，埃芮科公司、郭晓艳与朱爱华签订了埃芮科公司、郭晓艳作为甲方，朱爱华及其配偶韩贤斌作为乙方的《借款协议》，协议约定：甲方向乙方借款170万元；借款期限为1年，自2018年5月23日起至2019年5月23日止；自借款之日起，按实际借用金额支付利息，借款利息为年息10%，利息按月计算；甲方提供过桥资金190万元作为乙方与南京银行年度续签个人借款合同时周转所用。 自2018年6月19日起至2019年5月10日止，埃芮科公司向朱爱华累计还款2022838.09元，其中过桥资金190万元（湖南省信托有限责任公司信托资金专户支付），利息122838.09元。另外，2019年5月9日，郭晓艳向朱爱华微信转账支付1.5万元，郭晓艳认可该款实际是其应负担的信托公司贷款费用，同意该款项不计入还款。 (四)2019年5月，朱爱华向南京银行贷款四笔，分别是2019年5月13日50万元、2019年5月14日50万元、2019年5月15日50万元和2019年5月16日40万元，合计190万元；贷款期限均为1年；贷款月利率均为5.61875‰。南京银行分别于贷款当日向朱爱华发放相应贷款，并按朱爱华的委托将贷款转账支付王玉梅名下卡号后四位为9890的中国建设银行账户。上述贷款已于2020年5月6日还清，朱爱华累计向银行支付利息123773.87元。 2019年11月4日，埃芮科公司、郭晓艳与朱爱华签订了埃芮科公司、郭晓艳作为甲方，朱爱华及其配偶韩贤斌作为乙方的《借款协议》，协议约定：甲方向乙方借款金额总计190万元，其中现金借款170万元，另外20万元为埃芮科酒店股份；借款期限自2019年5月20日起至2019年12月20日止；将乙方持有的埃芮科酒店4%的股份（合计20万元）转让给另一股东顾荣珍，于2019年11月8日前完成工商备案；自借款次月起，甲方每月20日支付乙方10675.61元（此金额为银行利息）；2019年12月20日甲方连本带息全部还清（具体利息金额以银行实际产生为准）。 2020年4月26日，郭晓艳作为承诺人向朱爱华出具两份《承诺书》，一份内容为：郭晓艳和埃芮科公司因欠缺借款资质，2018年5月20日共同委托朱爱华向南京银行进行抵押借款190万元，借款指定打给郭晓艳（双方另行签订买卖合同）；2019年5月因郭晓艳无法归还本金，让朱爱华通过南京大道公司周转资金，又续贷一年；上述借款由郭晓艳、埃芮科公司与朱爱华于2019年11月4日签订借款协议，现承诺共同偿还朱爱华抵押借款全部本息；另：每月支付银行利息后如有结余部分作为委托报酬归朱爱华所有。另一份内容为：根据2019年11月4日郭晓艳和朱爱华签订的借款协议，郭晓艳应于2019年12月20日偿还190万元本金，并于每月20日前支付银行利息10675.61元；但因郭晓艳资金紧张，她一直未能偿还本金；同时银行的利息按月产生，其中2019年11月、12月和2020年2月三个月的银行利息全部是朱爱华垫付的，现朱爱华要求郭晓艳在2020年5月10日前付清四个月的银行利息（含4.20-5.20），合计43053.66元。 自2019年6月20日起至2020年9月11日止，埃芮科公司、郭晓艳及其指定人向朱爱华共还款260087.68元，其中本金18万元，利息80087.68元。 审理中，双方一致确认：2019年11月4日《借款协议》项下190万元中的20万元系埃芮科酒店股份的投资款，埃芮科酒店名称为马鞍山市艺豪酒店管理有限公司，朱爱华已于2019年11月7日将4%的股权转让至顾荣珍名下。 朱爱华的配偶韩贤斌同意本案所涉债权由朱爱华一人进行主张。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案中，根据查明事实，朱爱华出借给埃芮科公司和郭晓艳的借款来源于朱爱华向金融机构的贷款，故案涉的170万元借款属于套取金融机构贷款转贷。根据上述规定，双方之间关于借款170万元的民间借贷合同依法应当无效。因民间借贷合同无效，朱爱华可以主张其因170万元贷款所产生的贷款利息损失，贷款还清后的利息损失应按一年期贷款市场报价利率予以计算。因双方约定的利率标准高于贷款利率，故超过部分直接冲抵借款本金。对于2019年11月4日《借款协议》项下190万元中的20万元系埃芮科酒店股份转让款，双方约定将该股权转让款计入借款协议项下并无不当，该20万元按双方约定计算相应利息，但考虑到该20万元投资款也实际来源于银行贷款，故贷款还清后的利息宜按一年期贷款市场报价利率予以计算。经计算，截至2020年5月6日，含20万元股权转让款在内尚欠借款本金1723852.96元，尚欠利息或者利息损失47884.60元。扣除此后的本金还款18万元，故尚欠借款本金1543852.96元。之后的利息或者利息损失埃芮科公司和郭晓艳应当按一年期贷款市场报价利率继续支付。 综上，埃芮科公司、郭晓艳应当共同向朱爱华返还借款1543852.96元，并支付相应利息或者利息损失。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、安徽埃芮科工业装备有限公司、郭晓艳于本判决发生法律效力之日起十日内共同返还朱爱华借款1543852.96元，并支付截至2020年5月6日的利息或者利息损失47884.60元和之后的利息或者利息损失（按一年期贷款市场报价利率，以1543852.96元万元为基数，自2020年5月7日起计算至实际给付之日止）； 二、驳回朱爱华的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20921元，减半收取计10460.5元，由朱爱华负担860.5元，安徽埃芮科工业装备有限公司、郭晓艳共同负担9600元。 保全申请费5000元，由安徽埃芮科工业装备有限公司、郭晓艳共同负担（此款朱爱华已预付，安徽埃芮科工业装备有限公司、郭晓艳于本判决发生法律效力之日起十日内将此款直接给付朱爱华）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。       审 判 员 李   义   军 二〇二一年一月二十一日 法官助理 见 习  章 琪 书 记 员 李沁玮