河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初1316号原告郑州银行股份有限公司国基路小微支行，住所地郑州市金水区文化北路****楼**楼地下室及两层商业裙房**102和**202，统一社会信用代码：914101003173956614。负责人石卫健，行长。委托代理人张玲利，上海段（郑州）律师事务所律师。委托代理人高伟，上海段（郑州）律师事务所律师。被告徐建伟，男，汉族，1973年7月14日出生，住河南省荥阳市。被告陈桂云，女，汉族，1971年6月23日出生，住河南省荥阳市。原告郑州银行股份有限公司国基路小微支行诉被告徐建伟、陈桂云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张玲利到庭参加诉讼，被告徐建伟、陈桂云经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐建伟向原告偿还借款本金528809.95元、利息（含罚息、复利）98199.88元（暂计算至2020年7月26日，之后按合同约定的标准继续计算至本息全部清偿之日止），暂合计627009.83元；2、判令被告徐建伟向原告支付律师代理费15540元；3、依法确认原告对被告陈桂云所有的位于郑州市××区敦睦路××号（产权证号：郑房权证字第**）拍卖、变卖、折价所得价款在本金、利息（含罚息和复利）、违约金、律师代理费、诉讼费、保全费、公证费、评估费、拍卖费、差旅费等全部债权范围内享有优先受偿权；4、判令被告陈桂云就原告第1、2项诉讼请求承担连带保证责任；5、判令二被告共同承担本案的案件受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。以上暂合计为642549.83元。事实和理由：2016年2月2日，原告与被告徐建伟签订了《个人综合消费循环贷借款合同》，主要约定：原告授予被告徐建伟960000元循环贷总额度，指定银行卡尾号0316，额度有效期自2016年2月2日至2019年2月1日，贷款年利率为6.525%，还款方式为按月付息，到期一次还本。同时约定：被告徐建伟未按时足额偿还任意一期贷款本息和有关费用即构成违约，原告有权要求被告清偿所欠贷款本息及费用，并有权要求被告徐建伟自未按合同约定日期偿还借款本息之日起向原告支付罚息，罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，原告与被告陈桂云签订了《保证合同》，主要约定：被告陈桂云为被告徐建伟与原告签订的上述《个人综合消费循环贷借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）提供连带责任保证；保证范围为主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、不超过主债权5%律师代理费、差旅费、邮寄费等）；保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。2016年2月2日，原告与被告陈桂云签订了《最高额抵押合同》，约定陈桂云为原告与徐建伟于2016年2月2日至2019年2月1日期间签订的所有合同及协议以《抵押物清单》（《最高额抵押合同》附表二）所载财产提供最高额抵押，抵押担保的范围为主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括但不诉讼费、仲裁费、不超过主债权5%律师代理费、差旅费、邮寄费等）。合同签订后，被告徐建伟通过指定卡号使用借款额度，每笔消费后，原告依约进行了贷款发放。但截止原告起诉之日，被告徐建伟未按合同约定偿还到期借款本金528809.95元及利息，担保人也未履行担保责任，原告多次向二被告催收未果，故诉至法院，请求判如所请。被告徐建伟、陈桂云未答辩亦未举证。经审理查明：2016年2月2日，原告作为贷款人与被告徐建伟作为借款人签订《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要载明：循环贷总额度为人民币96万元，有效期自2016年2月2日起至2019年2月1日止，额度将用于个人消费其他贷款的刷卡消费，如变更用途需经原告方书面同意。发放规则为直接向被告徐建伟发放循环贷款用于偿还消费占用额度。合同期限为36个月，实际贷款起始日期以逐笔贷款在原告系统中记载的日期为准。借款利率按照中国人民银行公布的人民币贷款基准利率执行，即本合同项下的初始贷款年利率为6.525%。还款方式为按月付息，到期一次还本。借款担保为保证，担保人为被告陈桂云。被告徐建伟未按合同约定的日期偿还借款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告徐建伟未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用即构成违约，原告有权宣布本合同项下的被告徐建伟已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求被告徐建伟清偿所欠贷款本息及费用并有权主动从被告徐建伟开立在原告及郑州银行系统内其他营业机构的任一账户中扣划款项以清偿债务并有权按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向被告徐建伟计收罚息和复利，要求保证人承担保证责任等。如被告徐建伟在本合同有效期内，未依照本合同的约定履行还本付息及本合同约定的其他义务，原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过债权总额5%的律师代理费等均由被告徐建伟承担等。同日，原告作为债权人与被告陈桂云作为保证人签订《保证合同》一份，主要载明：被告陈桂云担保的主合同为原告与被告徐建伟于2016年2月2日签订的《个人综合消费循环贷借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）。担保的主债权本金金额为96万元，主债务履行期限为自2016年2月2日至2019年2月1日该期限与借款凭证（借据）约定不一致的以借款凭证（借据）约定为准。保证方式为连带责任保证。保证范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费邮寄费的等）。保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。当发生原告要求保证人承担担保责任的情形，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于债务人和/或第三人提供的保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），原告均有权直接要求担保人在其保证范围内承担连带保证责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置债务人和/或第三人提供的物的担保），担保人不得以原告未行使其他担保物权为由予以抗辩等。同日，原告作为抵押权人与被告陈桂云作为抵押人签订《最高额抵押合同》一份，主要载明：陈桂云担保的主合同为：原告与徐建伟于2016年2月2日至2019年2月1日期间签订的所有合同及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）。最高债权额为最高本金余额96万元及本合同约定第五条约定的主债权本金之外所有债权和费用之和。抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含罚息和复利）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费等）。抵押物为被告陈桂云名下位于二七区敦睦路48号1层010208号房产等。郑州市住房保障和房地产管理局出具的郑房他证字第16030153**《房屋他项权证》主要载明：房屋他项权利人为原告，房屋所有人陈桂云，房屋所有权证号1301285961，房屋坐落二七区敦睦路48号1层010208号，他项权利种类抵押，债权数额96万元，登记时间2016年2月5日，履债期限：2016年2月2日至2019年2月19日。原告提交的郑州银行账户明细对账单及借据欠款明细显示：截至2021年1月13日，被告徐建伟尚欠本金为528809.95元，利息（含罚息和复利）127323.34元。原告提交的《法律事务委托合同》主要载明：上海段和段（郑州）律师函事务所律师接受原告委托，指派律师在原告与被告徐建伟、陈桂云金融借款合同纠纷一案中担任原告的委托代理人，律师代理费为15540元等。2021年1月7日，上海段和段（郑州）律师事务所出具的增值税普通发票载明：购买方为郑州银行股份有限公司，货物或应税劳务、服务名称为＊经纪代理服务＊律师代理费，价税合计15540元，销售方为上海段和段（郑州）律师函事务所。原告提交的中国建设银行网客户回单载明：付款单位为于琛，收款单位为上海段和段（郑州）律师事务所，金额为15540元，用途国基路小微徐建伟律师费。本院认为：被告徐建伟、陈桂云经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。涉案《个人综合消费循环贷借款合同》、《保证合同》及《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效。各方均受其约束，全面履行自己的义务。原告依约发放了借款，被告徐建伟未按合同约定偿还借款本息，构成违约，应继续履行并承担相应的违约责任，原告有权按照罚息利率计算利息并收取复利。故原告诉请被告徐建伟偿还剩余全部借款本息，依据充分，本院予以支持。合同明确约定如被告徐建伟违约，原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过主债权总额5%的律师代理费等）均由被告徐建伟承担。原告诉请律师费15540元并提交委托代理合同、律师费发票及转账凭证为证，依据充分，且参照河南省律师协会律师服务收费行业指导意见，该金额并无不当，本院予以支持。被告陈桂云自愿为被告徐建伟的借款向原告提供连带保证责任并签订保证合同，原告诉请被告陈桂云对被告徐建伟的上述债务承担连带保证责任，依据充分，本院予以支持。被告陈桂云以其名下位于二七区敦睦路48号1层010208号的房产设定抵押并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，有据、合法，本院予以支持。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告徐建伟于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司国基路小微支行借款本金528809.95元及利息（含罚息及复利）127323.34元【暂计至2021年1月13日，之后利息（含罚息及复利）按照合同约定计收至实际清偿之日】并支付律师费15540元；被告陈桂云对上述第一项判决确定的义务承担连带保证责任；原告郑州银行股份有限公司国基路小微支行有权对被告陈桂云名下位于二七区敦睦路48号1层10208号（不动产权证书号1301285961）的房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为5113元，保全费3733元，由被告徐建伟、陈桂云负担。本判决为终审判决。审判员  田晓丽二〇二一年一月二十九日书记员  郑淑芳