宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初3598号原告:宁夏中卫农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：9164050022834044XX。法定代表人：顾某，系该行董事长。委托诉讼代理人：李某1，代理权限为特别授权。被告:韩某，住宁夏回族自治区中卫市。被告:庄某，住宁夏回族自治区中卫市。被告:韦某，住宁夏回族自治区中卫市。被告:李某2，住宁夏回族自治区中卫市。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告韩某、庄某、韦某、李某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李某1到庭参加诉讼，被告韦某、李某2经本院依法送达传票传唤，被告韩某、庄某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原、被告签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；2.请求依法判令被告韩某、庄某向原告偿还借款本金30万元，利息10382.1元，本息共计310382.1元（利息计算自2020年3月22日至2020年6月23日），2020年6月23日之后利息要求按合同约定计算至借款还清之日止；3.判令被告韦某、李某2对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年4月26日，被告韩某、庄某以经营农家乐资金不足为由向原告申请贷款30万元。2018年4月27日，由被告韦某、李某2出具贷款担保承诺书一份。2018年5月4日，经原告与被告韩某、庄某协商一致签订了《富（民/农）卡授信借款合同》，合同约定原告向被告提供授信借款额度为30万元；授信期限2018年5月4日至2021年5月3日止，在借款期限内借款人可循环使用上述借款额度，并且借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含）；借款用途为：农家乐装修；同时《富（民/农）卡授信借款合同》约定：借款利率以每笔授信借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮140%，利息按季支付；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%；借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%，即利率为月息8.7‰。2018年5月4日，原告与被告韦某、李某2协商一致并签订了《最高额保证合同》，担保的主债权为原告于2018年5月4日与被告韩某、庄某签订的《富（民/农）卡授信借款合同》所形成的债权，被告韦某、李某2对主债权30万元以及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用等承担连带责任保证。保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，即担保期间为2021年5月3日至2023年5月2日。2019年4月30日，被告韩某通过电子银行渠道分三次用信借款30万元。2020年4月30日，贷款到期后被告韩某、庄某却未按合同约定归还借款本金和利息。截止2020年6月23日，被告韩某、庄某尚欠原告借款本金30万元，利息10382.1元，本息共计310382.1元。借款到期后原告多次要求被告清偿借款本息，均未果。为此，原告诉至人民法院。被告韦某、李某2经本院依法送达传票传唤，被告韩某、庄某经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据，本院认定如下：贷款申请书、个人借款申请书、各被告身份证、结婚证、户口本复印件、《富（民/农）卡授信借款合同》、《最高额保证合同》、贷款担保承诺书、个人贷款面谈面签声明、贷款报表台账、利息清单。经审查，以上证据均系书证，其来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明原告所主张的事实，本院对其证明效力予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月26日，被告韩某、庄某以经营农家乐为由向原告申请借款。2018年5月4日，原告与被告韩某、庄某、签订《富（民/农）卡授信借款合同》，与被告韦某、李某2签订了《最高额保证合同》。约定：1.原告向被告韩某、庄某提供授信借款额度30万元，借款期限自2018年05月04日至2021年05月03日，借款人可循环使用上述借款额度，并且借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，月利率为8.7‰,利息按季支付，逾期借款从逾期之日约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%。有下列情形，属借款人违约：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同及借款申请中所作的任何承诺、保证、义务或责任；借款人借款本金逾期或欠息的。借款人或者担保人违约，贷款人有权提前解除合同，合同还约定了其他事项；2.担保方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年，被担保的债权金额及范围为主合同项下本金及利息（含复利及罚息）、实现债权所需其他等全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；3.其他权利义务等。2019年4月30日，被告韩某、庄某借款30万元。截止2020年6月23日被告韩某、庄某尚欠原告借款本金30万元，利息10382.1元，本息共计310382.1元。被告韩某、庄某、韦某、李某2未按协议约定归还借款本息。本院认为，原告与被告韩某、庄某签订的《富（民/农）卡授信借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条“民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定”及《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款“当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除”的规定，被告韩某、庄某未按合同约定偿还借款本息的行为属违约，《富（民/农）卡授信借款合同》自起诉状副本于2020年12月24日公告送达被告韩某、庄某时予以解除，故原告要求解除与被告韩某、庄某签订的《富（民/农）卡授信借款合同》的诉讼请求符合法律规定，予以支持。对于原告要求被告韩某、庄某偿还借款本息共计310382.1元（利息计算自2020年3月22日至2020年6月23日），2020年6月23日之后的利息按照合同约定的利率计付至借款本金付清之日止的诉讼请求，有相应的证据证明，本院予以支持。对于原告要求被告韦某、李某2对上述借款本息承担连带责任的诉讼请求，因原告与被告韦某、李某2签订的《最高额保证合同》合法有效，应受法律保护。被告韦某、李某2为被告韩某、庄某借款提供连带责任保证，该案诉讼在保证担保期间内提起，故应对被告韩某、庄某拖欠原告借款本息承担连带偿还责任。被告韦某、李某2承担保证责任后有权向被告韩某、庄某追偿。被告韦某、李某2经传票传唤，被告韩某、庄某经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，可以依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条、第五百六十五条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告韩某、庄某于2018年5月4日签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；二、被告韩某、庄某于本判决生效后七日内向原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司返还借款本金30万元，利息10382.1元，2020年6月23日之后的利息按合同约定计付至本金清偿完毕；三、被告韦某、李某2对被告韩某、庄某承担的上述借款本息承担连带清偿责任；四、被告韦某、李某2承担保证责任后，有权向被告韩某、庄某追偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6056元，由被告韩某、庄某、韦某、李某2负担，公告费600元，由被告韩某、庄某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判长 冯麦玲人民陪审员 赵新文人民陪审员 李继荣二○二一年一月二十五日书记员 陈 娜本案适用的法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。