云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初3068号原告：中和农信项目管理有限公司，住所地：北京市怀柔区开放路******，统一社会信用代码：9111010568195591XN。法定代表人：刘冬文，该公司总经理。委托诉讼代理人：施建荣，男，1989年12月27日生，大学文化。被告：罗斌，男，1982年4月16日生，彝族，住昆明市官渡区。被告：任德富，男，1975年2月6日生，汉族，住楚雄市。原告中和农信项目管理有限公司（以下简称：中和农信公司）与被告罗斌、任德富债权转让合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人施建荣到庭参加诉讼，被告罗斌、任德富经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中和农信公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告罗斌清偿借款本金34388.83元，利息2551.06元，本息合计36939.89元，截止2020年5月12日的逾期利息10316.6元；2.请求判令被告任德富承担连带清偿责任；3.请求判令二被告自2020年5月13日起按年息24%承担逾期违约金及违约利息至二被告偿清之日；4.请求判令二被告承担本案诉讼费、公告费。事实与理由：经中和农信项目管理有限公司楚雄分公司推荐，罗斌向浙江网商银行股份有限公司提出贷款申请，任德富作为担保人，由中和农信项目管理有限公司楚雄分公司协助借款人在浙江网商银行股份有限公司申请借款，浙江网商银行股份有限公司于2018年2月12日向罗斌发放了50000元的小额借款，并签订了借贷合同，依合同约定，二被告在一年之内分12次还清本息，每次还款4629.97元。第一次还款日为2018年3月12日，共还款四期，到2018年7月12日后未正常还款，后原告公司工作人员多次催收二被告拒不还款。浙江网商银行股份有限公司将上述《贷款合同》中的所有权利义务转让给原告中和农信公司，即日起由原告中和农信公司行使浙江网商银行股份有限公司依据《贷款合同》享有的所有权利和义务。现提起诉讼，请依法判处。被告罗斌、任德富经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告中和农信公司为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交以下证据：1.小额贷款申请表；2.贷款合同；3.咨询服务协议；4.放款凭证；5.放款合影及身份证复印件；6.还款流水清单；7.权益转让证明书；8.利息、逾期利息计算表；9.邮政快递单。被告罗斌、任德富未到庭质证亦未向本院提交证据。本院认为，原告中和农信公司提交的证据1、3、5综合证明了被告罗斌希望通过中和农信项目管理有限公司楚雄分公司提供中介服务借款50000元，被告任德富愿意提供保证担保的事实，本院予以采信；证据2、4、6综合证明了浙江网商银行股份有限公司与被告罗斌存在借款关系的事实，本院予以采信；证据7、8、9证明了浙江网商银行股份有限公司将该笔借款转让给本案原告中和农信公司，原告中和农信公司已履行了债权转让通知义务的事实，本院予以采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月9日，被告罗斌向原告中和农信公司提交《个贷经营／小企业类申请表》，申请贷款50000元，贷款期限为12个月，贷款用途为物流经营周转。被告任德富作为保证人在申请表上签字。2018年2月12日，二被告（乙方）与中和农信项目管理有限公司楚雄分公司（甲方）签订《咨询服务协议》，载明主要内容为：乙方为满足自身融资需要，特向甲方申请融资服务并授权甲方作为推荐人向第三方（贷款机构）进行推荐。乙方根据甲方提供的融资渠道及设计方案，与出借人签订《贷款合同》。乙方根据《贷款合同》约定及本协议约定偿还全部应还款项后，即视为乙方履行完毕本协议的全部义务。贷款金额小于实际发放金额，乙方同意最终的贷款金额以《贷款合同》约定金额为准，在接到出借人或甲方书面通知后3个工作日内无条件将差额资金返还给推荐出借人。2018年2月12日，浙江网商银行股份有限公司向被告罗斌中国农业银行账户（卡号：62×××62）转账50000元，备注为：（网商贷）放款。自款项出借后，被告罗斌共归还贷款4期，归还贷款本金15611.17元，利息3008.71元。截止2020年5月12日，被告罗斌尚欠贷款本金34388.83元，利息2551.06元，逾期利息10316.6元。2020年5月19日，浙江网商银行股份有限公司出具《权益转让证明书》，载明内容为：“浙江网商银行股份有限公司与借款人罗斌身份证号5335231982××××××××于2018年2月12日签订了编号为201802121010210Ｌ000001306820716Ａ的《贷款合同》，贷款金额50000元。从2018年10月15日起，浙江网商银行股份有限公司将上述《贷款合同》中的所有权利义务转让给中和农信项目管理有限公司，即日起由中和农信项目管理有限公司行使浙江网商银行股份有限公司依据《贷款合同》享有的所有权利和义务，转让款合计36914.39元。同时我公司授权中和农信项目管理有限公司向借款人送达相关债权转让通知。”2020年5月5日，原告中和农信公司向二被告邮寄送达债权转让通知书。本院认为，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。被告罗斌虽未与浙江网商银行股份有限公司书面签订《贷款合同》，但原告中和农信公司提交的《个贷经营／小企业类申请表》和《咨询服务协议》证明了被告罗斌希望通过原告中和农信公司提供中介服务向第三方贷款50000元的事实。2018年2月12日，浙江网商银行股份有限公司向被告罗斌中国农业银行账户（卡号：62×××62）转账50000元的《放款凭证》及《还款流水清单》证明了浙江网商银行股份有限公司与被告罗斌存在贷款合同关系，即浙江网商银行股份有限公司向被告罗斌出借50000元，借款期限自2018年2月12日至2019年2月12日共12个月，该笔贷款日利率为0.055%，每月还款金额为4629.97元。被告罗斌在取得贷款后归还四期贷款，共计归还归还贷款本金15611.17元，利息3008.71元。2020年5月19日，浙江网商银行股份有限公司出具《权益转让证明书》证明其将该笔债权转让给本案原告中和农信公司，原告中和农信公司取得该贷款合同的权利和义务。原告中和农信公司提交的中国邮政快递包裹单证明了其向二被告邮寄债权转让通知的事实。故原告中和农信公司主张被告罗斌应归还借款本金34388.83元并支付截止2020年5月12日的利息2551.06元及逾期利息10316.6元的诉讼请求本院予以支持。原告中和农信公司主张被告罗斌应自2020年5月13日起按年利率24%承担逾期利息至款项清偿之日的诉讼请求没有超过法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十三条“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同”和第十五条“保证合同应当包括以下内容：（一）被保证的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）保证的方式；（四）保证担保的范围；（五）保证的期间；（六）双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正”之规定，被告任德富仅在《个贷经营/小企业类申请表》和《咨询服务协议》上签字捺印，未与浙江网商银行股份有限公司签订保证合同，故本案中保证合同不成立，被告任德富依法不应承担保证责任。被告罗斌、任德富经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和相关证据，视为其自愿放弃法律所赋予的诉讼权利，应自行承担由此产生的法律后果。综上所述，根据本案现有证据，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告罗斌于判决生效后十日内偿还原告中和农信项目管理有限公司借款本金34388.83元，截止2020年5月12日的利息2551.06元及逾期利息10316.6元；二、由被告罗斌自2020年5月13日起至上述款项清偿之日止向原告中和农信项目管理有限公司支付以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算的利息；三、驳回原告中和农信项目管理有限公司其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费981元、公告费780元，由被告罗斌负担（未交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  吴京华人民陪审员  胡中良人民陪审员  杨国和二〇二一年一月十八日书 记 员  刘芮含