贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初4320号原告：中国工商银行股份有限公司六盘水分行，住所地：贵州省六盘水市钟山区南环中路**,统一社会信用代码：915202002146518105。负责人：张艳，系该分行行长。委托诉讼代理人：蒋寿桃，男，1976年3月7日出生，彝族。被告：徐祥峰，男，1985年11月23日出生，汉族，住贵州省六盘水市钟山区。被告：陆红丽，女，1992年4月4日出生，汉族，住贵州省六盘水市钟山区。被告：六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司，，住所地：贵州省六盘水市钟山区向阳南路**统一社会信用代码：9152020069271808XG。法定代表人：叶远江，系该公司执行董事。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告徐祥峰、陆红丽、六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行的委托诉讼代理人蒋寿桃到庭参加诉讼，被告徐祥峰、陆红丽、六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告签订的《个人购房借款合同／担保合同》；2.判令被告徐祥峰偿还原告贷款本金433655.19元及利息0元（利息计算至2020年4月19日，之后利息按合同约定的利率计算至被告清偿完贷款本息为止，本息合计433655.19元）；3.判决原告就本案贷款本息及诉讼费用对被告提供的抵押物-位于贵州省六盘水市钟山区的房产在拍卖、变卖过程中所得价款享有优先受偿权；4.请求判令被告六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司承担连带清偿责任；5.由被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2015年6月19日，被告与原告签订《个人购房借款合同／担保合同》（以下简称合同）。合同约定，原告向被告徐祥峰发放个人住房贷款516000元，贷款期限为20年，还款方式为按月等额本息还款法，贷款年利率5.65%，若遇人民银行贷款利率调整，利息按规定的方式执行；若借款人不依合同约定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责；徐祥峰以其购买的位于贵州省六盘水市钟山区的房产，被告六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司在保证人签字处签字并加盖印章，自愿承担连带保证清偿责任。合同履行过程中产生纠纷协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2015年6月19日，原告向被告徐祥峰指定的账号一次发放516000元个人住房贷款，被告徐祥峰偿还了部分借款本息，至2020年4月19日止尚欠本金433655.19元、积欠利息0元，本息合计430427.31元。经催还未果，故提起诉讼。被告徐祥峰、陆红丽、六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司未答辩。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告徐祥峰、陆红丽、六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司未向本院提交证据。对证据的分析及认定，对原告提交的：1.营业执照、负责人身份证明及负责人身份证复印件，可以证明原告的主体资格，故对该组证据予以确认；2.被告徐祥峰、陆红丽的身份证、户口簿、结婚证复印件，能够证明被告徐祥峰、陆红丽的身份情况，故对该组证据予以确认；3.《中国工商银行个人贷款申请表》、个人住房贷款客户谈话笔录、确认函、《六盘水市商品房预（销）售合同登记备案证明》、《个人购房借款／担保合同》、个人借款凭证、《欠款证明书》及《借据历史处理明细本地查询》，可以证明被告徐祥峰向原告申请贷款，并与原告签订借款合同，被告六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司为该笔贷款提供保证担保的事实，故对该组证据予以确认；4.房屋抵押预告登记证明、中国工商银行抵押核实书各一份，可以证明被告徐祥峰用六盘水市钟山区房屋为该笔贷款办理抵押预告登记的事实，故对该组证据予以确认。本院经审理认定事实如下：2015年5月25日，被告徐祥峰向原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行申请贷款。2015年6月19日，原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行作为贷款人与被告徐祥峰作为借款人、抵押人，被告六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司作为保证人签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款516000元。本合同项下贷款用于购房坐落于钟山区房屋，贷款期限为20年，贷款利率按下列方式处理：贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入被告六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司账户，贷款利息自实际放款日起计算。经协商一致，借款人采用按月等额本息还款方式偿还贷款本息，当月最后一日为还款日。被告六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司作为保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。被告徐祥峰自愿提供位于钟山区房屋作为抵押物。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并解除本合同”。签订合同当日，原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行将贷款本金516000元发放至被告六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司账户。2015年6月19日，被告徐祥峰提供抵押的位于钟山区抵押权预告登记。因被告徐祥峰借款后，未按时偿还原告贷款本息，截止2020年4月19日，尚欠原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行借款本金433655.19元未偿还，故原告诉至本院。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告徐祥峰、六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司于2015年6月19日签订的《个人购房借款／担保合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反相关法律法规的强制性规定，该合同合法有效，对合同当事人均具有法律约束力。现因被告徐祥峰未按时偿还原告贷款本息，依照合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人可以解除合同，现约定的合同解除条件已成就，故对原告主张解除该份合同的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张被告徐祥峰偿还其贷款本金433655.19元的诉讼请求，合同解除后，被告徐祥峰应清偿剩余借款433655.19元，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。截止至2020年4月19日的利息被告徐祥峰已支付，2020年4月20日至借款清偿完毕之日止的利息按合同约定利率计算。对原告主张就被告徐祥峰、陆红丽提供抵押的位于六盘水市钟山区房屋在拍卖、变卖过程中所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因该房仅办理了抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非对争议房屋享有现实抵押权，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。对原告主张被告六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司承担连带偿还责任的诉讼请求，因被告六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司系该笔借款的保证人并约定在房屋正式抵押登记手续办理完毕前对全部贷款本息等费用承担阶段性连带责任保证，现该房屋尚未办理正式抵押登记手续，故被告六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司应对原告主张的借款本息承担连带责任保证，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司承担保证责任后，有权就已清偿的款项向被告徐祥峰追偿。依照《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告徐祥峰、六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司于2015年6月19日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告徐祥峰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行借款本金433655.19元（2020年4月20日至借款本金清偿完毕之日止的利息按合同约定利率计算）；三、被告六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司对上述款项承担连带偿还责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费7756元，由被告徐祥峰、六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司负担（原告已预交，二被告于本判决生效之日起十日内连同上述款项一并返还给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。审 判 长  陈 宇人民陪审员  王友英人民陪审员  薛廷芳二〇二一年一月二十九日书 记 员  王经经