安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖0104民初576号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行，住所地合肥市黄山路**，统一社会信用代码913401006758563926。 负责人：张明环，行长。 委托诉讼代理人：葛富友，上海欧瑞腾（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡高鹏，上海欧瑞腾（合肥）律师事务所律师。 被告：苏龙飞。 被告：伋玉凤。 委托诉讼代理人：李国路，安徽八公律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行（以下简称邮储银行合肥分行）与被告苏龙飞、伋玉凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行合肥分行的委托诉讼代理人葛富友、被告苏龙飞，被告伋玉凤的委托诉讼代理人李国路到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还原告借款本金243141.87元及利息（含罚息等）4270.24元（暂计至2020年9月22日，后续利息、罚息按合同约定利率至本清息止之日进行计算），暂总计247412.11元；2.判令原告有权就上述第一项款项以两被告位于合肥市新站区，淮南路以东兴海苑北区26幢602／602上（证号：房地权证合瑶字第××号）房屋折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年4月2日，原告与被告苏龙飞签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定原告向被告苏龙飞发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币326000元，借款用途为购买位于合肥市新站区上房屋，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准；利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5%执行，实际利率以借据为准；合同抵押条款约定了抵押物、担保范围等。合同还对贷款发放方式、贷款归还、罚息、违约责任、违约金、争议解决等事项做出约定。被告伋玉凤系被告苏龙飞配偶，贷款发生在夫妻关系存续期间，对该笔购房贷款知情，亦作为抵押物共有人在合同签字，购房贷款应为夫妻共同债务，应承担共同清偿责任。合同签订后，原告依约放款，被告未能按约还款，经原告多次催要无果。被告的行为严重违反了合同约定，为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》、《合同法》、《担保法》等相关法律规定，原告特向法院具状起诉，望判如所请。 苏龙飞辩称，借款属实，但我在2020年7月13日联系银行说要还款，但是银行说还款没有意义，所以我就没有继续还款，而之前逾期是因为疫情导致收入减少。 伋玉凤辩称，一、答辩人不是涉案借款合同的共同借款人。2015年4月2日，被答辩人同苏龙飞签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定，被答辩人向苏龙飞发放个人购置房屋贷款，金额为326000元，后被答辩人和苏龙飞分别在贷款人和借款人处盖章和签字，而答辩人并未在共同借款人处签字，答辩人只是在抵押物共用人处和借款人配偶声明处签字，答辩人的上述签字行为仅表明其对被告苏龙飞向被答辩人借款的事情是知晓的，同意将位于兴海苑**上房屋作为抵押物抵押给被答辩人，但答辩人并未承诺对涉案借款承担共同偿还责任。二、涉案借款并不属于夫妻共同债务，根据《民法典》第1064条规定，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务属于夫妻共同债务。第一，涉案借款合同仅由被告苏龙飞一人签订，答辩人并未在共同借款人处签字，事后也未予以追认，故涉案借款合同系被告苏龙飞单方与被答辩人之间就借款等事宜进行约定的民事法律行为，虽然答辩人在抵押物共有人处及借款人配偶声明处签字，但签字的行为只能说明答辩人对被告苏龙飞借款事情是知晓的，不能直接推定答辩人是涉案借款的共同借款人。第二，自答辩人同被告苏龙飞离婚至今，答辩人便从未在涉案房屋居住过，且涉案房屋虽办理了不动产权证书，但却登记在被告苏龙飞一人名下，为被告苏龙飞单独所有，因此答辩人即不是涉案房屋的登记所有人也不是实际使用人。第三，答辩人和被告苏龙飞于2013年1月15日登记结婚，后双方因感情不合于2016年9月协议离婚，双方在离婚协议书上约定涉案房屋属被告苏龙飞一人所有，剩余贷款也有被告苏龙飞一人偿还。第四，涉案借款合同的违约情形发生在2020年3月起，此时答辩人和被告苏龙飞早已离婚多年，该违约行为系被告苏龙飞在离婚之后的单方行为，并非是双方婚姻关系存续期间逾期未偿还的房屋借款，因此与答辩人无关系，答辩人不应对被告苏龙飞的违约行为承担责任。综上所述，虽然涉案房屋系答辩人和被告苏龙飞婚姻关系存续期间购买，但涉案借款并不属于夫妻共同债务，因答辩人不是涉案借款合同的共同借款人，同时，答辩人也不是涉案房屋的登记所有人和实际使用人，且在答辩人和被告苏龙飞婚姻关系存续期间并未发生违约情形，现答辩人和被告苏龙飞婚姻关系早已解除，故被答辩人主张答辩人同被告苏龙飞对涉案借款承担共同偿还责任缺乏事实和法律依据，请求法庭判决驳回被答辩人对答辩人的起诉。另外，被告苏龙飞是否存在违约由法庭核实。 本院经审理认定事实如下：苏龙飞、伋玉凤原系夫妻关系，双方于2013年1月15日登记结婚，2016年9月登记离婚。 2015年4月2日，邮储银行合肥分行（贷款人）与被告苏龙飞（借款人、抵押人）签订一份《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：3400026311504910927），约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币326000元；贷款用途用于购买坐落于合肥市新站区上房屋，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准；利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮5%执行，实际利率以借据为准;借款人按月等额本息还款；罚息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；违约及违约责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权，解除本合同等；本合同项下担保方式为抵押担保，苏龙飞以其名下位于合肥市新站区，淮南路以东兴海苑北区26幢602／602上（证号：房地权证合瑶字第××号）房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有的其他应付费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；如借款人连续三个月或累计六次未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。苏龙飞在“借款人、抵押人”处签名，伋玉凤在“抵押物共有人”处签字。伋玉凤向邮储银行合肥分行出具《借款人配偶声明》，载明其为借款人苏龙飞的配偶，已经知道苏龙飞向邮储银行合肥分行申请的住房贷款，其同意以借款人名义向该行申请贷款，并承诺以合肥市新站区上房屋作为贷款的担保，抵押给银行。 2015年4月2日，邮储银行合肥分行与苏龙飞对案涉抵押房屋办理了抵押登记。2015年4月13日，原告依约向被告发放贷款326000元，借据明确贷款执行年利率6.195%，逾期利率8.0535%，借款期限自2015年4月13日至2035年4月13日，还款日为每月13日，还款方式等额本金。 贷款发生后，被告偿还了部分本息，但多次逾期还款，累计已超过六次。截至2021年1月25日，被告尚欠原告借款本金243056.13元、利息、罚息8709元。 上述事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》、个人贷款放款单、个人贷款(手工)借据、结婚证、借款人配偶声明、房地产他项权证、还款流水清单、资产保全系统试算单、离婚证、离婚协议书及当事人的陈述在卷佐证。 本院认为，邮储银行合肥分行与苏龙飞签订的《个人购房／购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，内容合法，应受法律保护。邮储银行合肥分行依约向苏龙飞发放了贷款后，苏龙飞已多次未按期足额偿还借款本息，构成违约，按照双方的合同约定，邮储银行合肥分行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。上述借款发生在苏龙飞、伋玉凤夫妻关系存续期间，且伋玉凤在《个人购房／购车借款及担保合同》“抵押物共有人”处签字并出具《借款人配偶声明》，故上述借款应属两被告夫妻共同债务，两被告应对案涉债务承担共同还款责任。故邮储银行合肥分行要求苏龙飞、伋玉凤偿还借款本金243056.13元及截至2021年1月25日的利息、罚息8709元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，之后的利息、罚息应按照合同约定支付至上述借款本金清偿完毕之日止。被告苏龙飞作为抵押人以其名下坐落于合肥市新站区，淮南路以东兴海苑北区26幢602／602上房屋为抵押物，担保涉案合同项下债务，并办理了不动产登记，该抵押行为合法有效。邮储银行合肥分行主张对该抵押物行使优先受偿权，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下： 一、苏龙飞、伋玉凤于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行借款本金243056.13元及截至2021年1月25日的利息、罚息8709元，之后的利息、罚息按照案涉《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：3400026311504910927）约定的标准支付至其上述借款本金清偿完毕之日止； 二、中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行有权对苏龙飞名下位于合肥市新站区，淮南路以东兴海苑北区26幢602／602上（证号：房地权证合瑶字第××号）房屋在上述第一项债权范围内以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5011元，减半收取计2505.5元，保全费1757元，合计4262.5元，由被告苏龙飞、伋玉凤负担。 如不如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  董兵兵 二〇二一年一月二十九日 法官助理刘志君 书记员王文娟 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。