河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0802民初60号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行，营业场所：焦作市解放区站前路768号火车站广场西侧。负责人：郭永健，行长。委托诉讼代理人：刘洋，男，系公司员工。委托诉讼代理人：郭庆红，女，系公司员工。被告：乔明莉，女，1985年5月5日出生，汉族，住焦作市山阳区。被告：马艳娜，女，1987年2月2日出生，汉族，住焦作市山阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行（以下简称邮储焦作分行）与被告乔明莉、马艳娜金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月26日公开开庭进行了审理。原告邮储焦作分行的委托诉讼代理人刘洋到庭参加诉讼。被告乔明莉、马艳娜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储焦作分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告乔明莉向原告清偿贷款本金60738.02元，截至2020年6月3日利息1108.77元、罚息16.46元，合计61863.25元及2020年6月3日至被告实际清偿完毕止的罚息(罚息按被告乔明莉所欠贷款本息总金额年利率的1.3倍，从2020年6月3日起计至被告实际清偿完毕止；2.判令被告马艳娜对被告乔明莉应向原告清偿贷款本息负连带清偿责任；3.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2019年5月27日，被告乔明莉以进货装修店面为由，向原告申请贷款。2019年5月29日，被告乔明莉作为借款人与原告签订了《小额贷款额度借款合同》（以下简称借款合同)。借款合同约定了原告向被告乔明莉提供额度借款100000元整,额度存续期最长25个月。借款合同约定被告乔明莉未按时足额偿还贷款本息的,原告有权提前收回尚未到期的贷款,并有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息,对应付未付利息计收复利,逾期罚息利率为借款合同约定贷款利率的基础上加收30%等合同内容。同日，被告马艳娜作为保证人与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》,为被告乔明莉全面履行借款合同义务提供连带责任保证。当日，被告乔明莉支用借款100000元整,贷款年利率为10%,贷款期限为24个月(从2019年5月29日至2021年5月29日)，还款日为每月的29号,借款人按月等额偿还贷款本息。2020年4月起,被告乔明莉不再按期还款,经原告多次催收,被告乔明莉拒不履行还款义务,被告马艳娜也不履行其所负的连带清偿义务，故原告特依法提起诉讼,请求判如所请。被告乔明莉、马艳娜未作答辩，亦未提交证据。原告邮储焦作分行为支持自己的诉讼请求，在庭审中提交了下列证据：证据1.被告乔明莉离婚证、户口本、离婚协议，被告马艳娜身份证、户口本复印件各一份6页，证明借款人、保证人主体资格合法有效；证据2.《小额贷款额度借款合同》一份18页，证明借款合同关系合法有效；证据3.《小额贷款最高额保证合同》一份9页，证明担保合同关系合法有效；证据4.个人贷款借据、放款单、放款通知单各一份3页，证明贷款人已经履行合同约定放款义务；证据5.还款流水、贷款结清试算各一份3页，证明借款人违约的事实。本院对证据认定如下：被告乔明莉、马艳娜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及辩驳的权利。原告提交的证据，经审查，本院对证据的真实性予以确认。本院经审理认定事实如下：2019年5月29日，原告邮储焦作分行（贷款人、甲方）与被告乔明莉（借款人、乙方）签订《小额贷款额度借款合同》，编号为41009311219058051485，合同约定：贷款人向借款人提供授信额度为100000元，借款额度存续期限为25个月。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，构成违约，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿，并有权单方面解除合同。同日，为担保债务的履行，原告邮储焦作分行与被告马艳娜签订《小额贷款最高额保证合同》，编号为41009311619059204204，约定：保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，债务本金为100000元，保证范围为合同编号为41009311219058051485的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务的债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费等）。同日，原告邮储焦作分行向被告乔明莉发放了100000元贷款,被告乔明莉向原告出具了贷款借据，载明：借款人乔明莉，借款金额100000元，借款期限自2019年5月29日至2021年5月29日，年利率10%，借款用途为进货并装修，还款方式为等额本息。后被告乔明莉未正常按约还款，截至2020年6月3日，被告乔明莉已逾期35天，尚欠借款本金60738.02元，利息、罚息及复利1125.23元，原告于2020年12月26日诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告邮储焦作分行与被告乔明莉签订的《小额贷款额度借款合同》及原告与被告马艳娜签订的《小额贷款最高额保证合同》主体合格，意思表示真实，内容合法，应当依法认定为有效，缔约方均应按照合同约定履行自己的义务。原告邮储焦作分行依约向被告乔明莉发放了贷款，被告乔明莉作为借款人，应按约进行偿还，但其未按合同约定足额偿还借款本息的行为已经构成违约,原告有权要求解除合同,并提前收回贷款本息。《小额贷款额度借款合同》约定借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%确定。原告主张罚息以拖欠本息为基数，按罚息利率标准计算，实为同时主张了罚息和复利，故原告主张被告偿还借款本金60738.02元，并按合同约定计算利息、罚息、复利于法有据，本院予以支持。《小额贷款最高额保证合同》约定担保范围包括债务本金100000元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权等所发生的一切费用，保证方式为连带责任保证，且原告起诉未超过担保期间，故原告要求被告马艳娜对被告乔明莉应偿还的借款本金及利息、罚息、复利承担连带保证责任于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告乔明莉应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行借款本金60738.02元及利息、罚息和复利（截至2020年6月3日的利息、罚息和复利为1125.23元，自2020年6月4日起的罚息、复利按编号为41009311219058051485《小额贷款额度借款合同》的约定计算至实际清偿之日止）；二、被告马艳娜对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费674元，由被告乔明莉、马艳娜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于焦作市中级人民法院。审判员  宋秀梅二〇二一年一月二十六日法官助理郭倩倩书记员王淑荣附：本案适用的相关法条第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定;没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。