新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区人民法院刑 事 判 决 书（2020）新0203刑初46号公诉机关克拉玛依市克拉玛依区人民检察院被告人史留起，男，1974年8月20日出生，汉族，初中文化程度，个体从业人员，住克拉玛依市。2019年4月18日因涉嫌诈骗罪被刑事拘留，同年5月24日被逮捕。现羁押于克拉玛依市看守所。辩护人尹秀荣，新疆尹秀荣律师事务所律师。被告人于晓红，女，1967年3月17日出生，汉族，大学本科文化程度，系克拉玛依区欧黎亚商务咨询有限公司法定代表人。2019年4月18日因涉嫌诈骗罪被刑事拘留，同年5月24日被逮捕。现羁押于克拉玛依市看守所。辩护人张鹏，新疆鼎泽凯律师事务所律师。辩护人陈玥含，新疆鼎泽凯律师事务所律师。克拉玛依市克拉玛依区人民检察院以克市克区检一部刑诉（2020）23号起诉书指控被告人史留起、于晓红犯诈骗罪，于2020年1月22日向本院提起公诉。2020年6月2日，克拉玛依市克拉玛依区人民检察院以克市克区检一部刑补诉（2020）1号补充起诉决定书，向本院补充起诉。2020年11月18日，克拉玛依市克拉玛依区人民检察院建议本院延期审理，2020年12月18日建议本院恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。克拉玛依区人民检察院指派检察官李伟、检察官助理田树梅出庭支持公诉，被告人史留起及其辩护人尹秀荣，被告人于晓红及其辩护人张鹏、陈玥含到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，一、史留起、于晓红共同利用借贷宝实施诈骗的事实2016年1月，史留起、于晓红在乌鲁木齐某金融班培训期间，了解到借贷宝系熟人之间的借贷平台，借款人（债务人）可在平台上发布借款信息及利息（俗称挂单），出借人（债权人）看到信息后自愿出借（俗称秒单），到期后借款人按照平台约定还本付息。于晓红、史留起分别于2016年1月、3月开始在平台上借款。自2016年11月25日该平台调整借款人额度，从不限额调整至每人借款最高额度20万，限期半年调整完毕。截至2016年11月30日，于晓红借贷宝累计借款约3,434.25万元人民币（以下币种同），欠款本金约110余万元；史留起累计借款约1,296.43万元，欠款本金约120余万元。2016年底，于晓红找其员工任某1等人帮其分担额度，后史留起与于晓红商议，由于晓红寻找挂单人，史留起介绍秒单人的方式，继续在借贷宝上借款为二人所用。于晓红以资金周转为由，承诺由其本人偿还，给部分挂单人支付一定利息为诱饵，骗取多人为其挂单；史留起以挂单人均为其朋友，有固定工作或公司老板，并私下向部分秒单人支付高额利息为诱饵，骗取出借人为其秒单。截至2017年底，二人通过上述方式骗取24名被害人共计377.552347万元。具体事实如下：1. 2016年10月，于晓红以需要使用借贷宝发工资为由，要求其员工任某1注册该平台，并以借用平台“倒账”，承诺平台所借资金均由其本人偿还等理由，骗取任某1在平台反复借款，截至案发16.185万元未还，导致任某1被出借人起诉。2. 2017年3月，于晓红以上述方式骗取其员工王某1在借贷宝平台反复借款，截至案发4.740085万元未还，导致王某1被出借人起诉。3. 2017年2月，于晓红以上述方式骗取其员工董某在借贷宝平台反复借款，截至案发18.1万元未还，导致董某被出借人起诉。4. 2017年2月，于晓红以上述方式骗取其员工彭某在借贷宝平台反复借款，截至案发14.703586万元未还，导致彭某被出借人起诉。5. 2017年2月，于晓红以上述方式骗取其员工韦某在借贷宝平台反复借款，截至案发19.996425万元未还，导致韦某被出借人起诉。 6. 2016年6月，于晓红以资金周转为由，要求庞某下载借贷宝平台为其借款，承诺所有借款由其本人偿还，骗取庞某使用借贷宝平台反复借款，截至案发19.8万元未还，导致庞某被出借人起诉。7. 2017年4月，于晓红以资金周转为由，骗取王某2使用借贷宝平台为其借款20万元，导致王某2被出借人起诉。8. 2017年4月，于晓红以上述方式，骗取王某3使用借贷宝平台为其借款20万元，导致王某3被出借人起诉。9. 2017年9月，于晓红以上述方式，骗取宋某1使用借贷宝平台为其借款4.5万元，导致宋某1被出借人起诉。10. 2017年5月，于晓红以上述方式，骗取宋某2使用借贷宝平台为其借款18.1万元，导致宋某2被出借人起诉。11. 2017年5月，于晓红以上述方式，骗取吴某使用借贷宝平台为其借款10.9445万元，导致吴某被出借人起诉。12. 2017年4月，于晓红以上述方式，骗取潘某使用借贷宝平台为其借款19.983万元，导致潘某被出借人起诉。13. 2017年4月，于晓红以上述方式，骗取闫某使用借贷宝平台为其借款19.386611万元，导致闫某被出借人起诉。14. 2017年夏天，于晓红以资金周转为由，声称其具备偿还能力，让田某1通过借贷宝平台为其借款；2017年12月，双方约定将该平台所借资金合计16.620238万元转至线下，至今未还。15. 2017年5月，于晓红以支付利息为诱饵，使用柳某借贷宝平台借款后无力偿还，柳某不堪平台催收手段对自己及家人的骚扰，代为偿还22.135997万元。16. 2017年上半年，于晓红以资金周转为由，使用赵某1借贷宝平台为其借款5.2万元，导致赵某1被出借人起诉。17. 2017年4月，于晓红以资金周转为由，许诺兑现利息为诱饵，骗取矫成使用借贷宝平台为其借款15万元，导致矫成被出借人起诉。18. 2017年6月，于晓红以资金周转为由，骗取赵某2使用借贷宝平台为其借款3. 907218万元，导致赵某2被出借人起诉。19. 2017年，于晓红以资金周转为由，许诺短期归还，骗取任某2使用借贷宝平台为其借款19.426033万元，导致任某2被出借人起诉。20. 2017年3月，于晓红夸大资产状况，骗取付某使用借贷宝平台为其借款20万元，导致付某被出借人起诉。21. 2017年2月，于晓红使用牛某信息注册借贷宝，亲自操作借款15.934388万元，导致牛某被出借人起诉。22. 2017年6月，于晓红以资金周转为由，许诺短期使用，并由其偿还，骗取施某使用借贷宝平台为其借款19.5万元，导致施某被出借人起诉。23.2017年5月，于晓红以资金周转为由，许诺兑现利息为诱饵，骗取贺某使用借贷宝平台为其借款13.564163万元，导致贺某被出借人起诉。24.2017年5月，于晓红承诺借款由其偿还与他人无关为由。使用万某借贷宝借款19.825103万元，导致万某被出借人起诉。二、史留起个人利用借贷宝实施诈骗的事实史留起以资金周转为由，承诺借款由其本人偿还，骗取刘某1等10人使用借贷宝为其借款合计199.8万元。具体事实如下：1. 2017年8月，史留起以资金周转为由，承诺借款由其本人偿还，且出借人系其朋友，保障借款人绝对安全等理由，骗取刘某1使用借贷宝为其借款14.7万元，至今未还。2. 2017年7月，史留起以上述方式，骗取田某2使用借贷宝平台为其借款18万元，其间，史留起让出借人为田某2销账3万，至案发前，田某2实际损失15万元。3. 2017年8月，史留起以上述方式，骗取青某使用借贷宝平台为其借款14万元，至今未还。4. 2017年8月，史留起以上述方式，骗取毕某使用借贷宝平台为其借款19.8万元，至今未还。5. 2017年8月，史留起以上述方式，骗取张某1使用借贷宝平台为其借款20万元，至今未还。6. 2017年8月，史留起以上述方式，骗取魏某使用借贷宝平台借款17.6万元，至今未还。7. 2017年8月，史留起以周转资金为由，许诺短期使用，向赵某2累计借款23万元，通过借贷宝向赵某2借款34.7万元，至今未还。 8. 2017年9月，史留起通过借贷宝向田某1借款1万元。9.2017年7月，史留起以资金周转为由，承诺借款由其本人偿还，且出借人系其朋友，保障借款人绝对安全等理由，骗取张某2使用借贷宝为其借款20万元，至今未还，导致张某2被出借人起诉。10.2016年12月，史留起承诺借款由其本人偿还为由，骗取蔡某使用借贷宝为其借款20万元，至今未还，导致蔡某被出借人起诉。三、于晓红采取欺骗手段实施诈骗的事实2017年至2018年初，于晓红隐瞒巨额外债无力偿还的状况，承诺借贷由其本人偿还，并以支付相应利息或投资返利为诱饵，骗取杨某等人为其在银行、小额贷款公司贷款，并以同样理由借用他人信用卡透支现金、向他人借款等方式共计骗取257.162625万元。具体事实如下：1. 2018年1月至4月期间，于晓红以需要资金用于车行和宾馆使用为由，许诺由其本人偿还，让杨某为其在克拉玛依金龙国民村镇银行贷款20万元，在“宜信惠民”小额贷款公司贷款15万元。同时于晓红借用杨某的建行、工行、邮政储蓄信用卡、支付宝借呗等透支36.5万元，合计骗取71.5万元，截至案发仍有69.1848万元未偿还。杨某已代为偿还24.182795万元。2. 2017年11月，于晓红以需要资金周转为由，采取上述方式，骗取牛某为其在“宜信惠民”小额贷款公司贷款13.5万元，截至案发仍有6.765998万元未偿还，牛某已代为偿还1.45万元。并于2018年9月以资金周转为由，分三笔向牛某借款1.0722万元。共计骗取牛某7.838198万元。3. 2017年12月，于晓红以需要资金周转为由，采取上述方式，骗取施某在“捷越”小额贷款公司为其贷款6万元、“正合普惠”小额贷款公司贷款5万元，合计11万元。截至案发仍有9.217959万元未偿还。施某代为偿还7.719709万元4. 2017年10月，于晓红以需要资金周转为由，许诺向贺某支付一定利息，采取上述方式，骗取贺某为其在“正合普惠”小额贷款公司贷款8万，在中银消费金融贷款1.5万元，在“宜信惠民”小额贷款公司贷款3万元，在“信用宝”贷款6万元，在“维信卡卡代”贷款2万元，合计20.5万元。截至案发仍有13.413768万元未还。贺某代为偿还8.822309万元。2018年1月，于晓红采用欺骗手段，骗取贺某为于晓红之子于某在克拉玛依金龙国民村镇银行贷款30万提供担保，实际贷款资金为于晓红所用，至今未还，贺某2019年1月代为偿还0.5万元。2018年1月，于晓红以许诺支付高额利息为诱饵，向贺某累计借款10.5万元。5. 2017年10月，于晓红以许诺支付高额利息为诱饵，向李某借款10万元，共支付1万元利息，李某实际损失9万元。6. 2017年3月，于晓红以许诺支付高额利息为诱饵，向赵某1累计借款62.085万元；另，于晓红承诺由其返还本息并支付利息为由借用赵某1信用卡透支7.9229万元，共计骗取赵某170.0079万元。7. 2017年6月，于晓红许诺支付高额利息为诱饵，向赵某2借款40万元，并支付利息约8万元；同年7月，按照于晓红要求在借贷宝上秒单6万元，实际使用人为于晓红，2018年初，于晓红要求将该6万元转至线下，于晓红承诺由其本人偿还。共计骗取赵某238万元。被告人史留起、于晓红经电话通知到案，均未如实供述自己的犯罪事实。针对上述指控的事实，公诉机关提供的证据有书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解、电子数据等。据此，公诉机关认为，被告人史留起、于晓红以非法占有为目的，虚构资金用途、隐瞒不具备偿还能力的真相，以借贷的形式骗取他人财物用于偿还债务和支付高额利息，史留起骗取金额577.352347万元，于晓红骗取金额634.714972万元，均属数额特别巨大，二人的行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。建议判处被告人史留起、于晓红十四年以上十五年以下有期徒刑，并处罚金或者没收财产。被告人史留起对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均不予认可，提出以下辩解意见：1．对公诉机关指控的借款事实和金额均予以认可，但其并未骗取被害人的钱财。其与于晓红借钱本来两人分得很清楚，每笔钱后面有备注实际用款人。但是其手机丢失后，于晓红不但没有给其发账单的图片还说于晓红自己借的钱已经偿还完毕。其向放贷人王某4、张志娟、叶素梅陆续支付了380余万元，这些还高利贷的钱比其实际使用的借款还多。2017年9、10月份，于晓红让其将于晓红找来的挂单人的账转为线下，并让其向挂单人出具欠条，在没有证据的情况下其还是出具了欠条，属于承担重复还款责任。2．其和于晓红对账结果是很多钱都是于晓红用了，到底谁在诈骗，请求法庭依法查清，其并没有实施诈骗行为，只是涉及借高利贷。3．借贷宝的宗旨是不熟悉的人不借，如果仅仅是受害人在借贷宝上挂单，王某4他们是不会给受害人放款的，这个钱从放出去的那天开始，放贷人很清楚是借给其和于晓红的。其和于晓红都没有说不还钱，反而还给挂单人出具了欠条，就是准备进行分期还款。案发前其确实有工程项目款没有拿到手，具有一定的偿还能力，有证据可查。综上，其行为不构成诈骗罪，请求法庭依法公正裁决。被告人史留起的辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均不予认可，提出以下辩护意见：1．起诉书针对借贷宝中所列的受害人不是实际贷款人。根据2018年1月史留起、于晓红与放贷人王某4达成的还款协议书以及史留起与王某4三名放贷人的聊天记录，可以证实三名放贷人明知借贷宝中的挂单人不是实际借款人，真实的借款人是史留起和于晓红，史留起在还款协议签订后又履行了20万元的还款，还款协议书充分说明了三名放贷人同意由史留起和于晓红负责还款，双方之间是民间借贷关系。2．起诉书指控金额错误。（1）根据查实的事实，在2017年底经史留起和于晓红与三名放贷人协商，由借贷宝的线上还款转为线下还款，放贷人王某4等人的口供可以证实线下史留起及其家人朋友给三人均还过款，史留起供述给王某4等人线下还了380余万元，根据公诉机关调取的银行流水和微信转账等证据，可证实史留起与王某4之间收款是137.65万余元，还款283.96万余元，多还了145.96万元，王某4自认签订还款协议后，收到了李航帮史留起转账的20万元，合计165.96万元，进一步证实了史留起所称的给王某4还款200余万元是正确的，需要说明公诉机关没有调取史留起的家人和朋友帮忙转账的证据。史留起及家人和朋友线下还的款就是借贷宝中挂单人的借款，应依法从指控的金额当中予以扣除。（2）针对起诉书指控史留起、于晓红骗取23名挂单人357万余元，2017年11月21日史留起、于晓红签订的对账单可以证明于晓红向史留起转账共计808万余元，史留起向于晓红转账356万余元，经双方对账确认史留起应承担106.7182万元，剩余借款应由于晓红归还。双方已经通过对账明确了双方的还款金额，按照谁使用谁偿还的原则，起诉书指控的犯罪数额也应分开计算，史留起只应当承担106.7182万元。辩护人认为公诉机关的证据没有达到确实充分，无法证实指控的事实，明显证据不足。3、本案真正的犯罪嫌疑人是王某4、张志娟、叶素梅三名职业放贷人，史留起、于晓红实际是本案中的受害人。2016年到2018年长达3年期间，王某4、张志娟、叶素梅三人非法放贷4000余万元，其行为构成非法经营罪，同时三人借贷宝中线上收取24%的利息，线下收取每万元每天30-50元的利息，年利率达到204%，亦构成套路贷中的诈骗罪，作为侦查机关和公诉机关应当依法追究三人的刑事责任。综上，请求法庭依法公正裁决。被告人于晓红对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均不予认可，提出以下辩解意见：1．对公诉机关指控的借款事实和金额均予以认可，但本案中涉及借款关系的有借款人、放贷人、实际资金使用人、借贷宝平台共四方，资金链是有去向的，公诉人只是把单一阶段中一方的资金流剔除出来指控其构成诈骗，明显证据不足。2．这些受害人并没有出钱，因为放款人对他们提起了民事诉讼才报案，本案中涉及到的借款资金都是在其和放贷人之间流动，受害人并没有给其提供借款资金，而且有些受害人还因此收到好处费，没有出一分钱却从其这里拿钱，明显不属于诈骗。综上，请求法庭依法公正裁决。 被告人于晓红的辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均不予认可，提出以下辩护意见：1．公诉机关指控被告人于晓红构成诈骗罪的意见不成立。首先，本案被告人于晓红是被告人史留起的放贷对象，23名受害人通过借贷宝平台借款的实际用款人为史留起且受害人事后知晓该事实，而被告人于晓红称需要资金周转并非凭空编造，虽然被告人于晓红通过受害人从借贷宝平台借来的钱款没有全部用于其所经营的产业，但大部分用于归还证人王某4的高利贷；其次，被告人与各受害人之间借还款次数频繁，且双方为朋友、员工、发小及同学，彼此知根知底；再次，被告人收到款项没有出现逃逸、回避、肆意挥霍等行为；另外，双方就归还借款进行过平等协商，被告人出具了借条承诺还款，有的通过诉讼达成调解。虽然本案中被告人于晓红客观上实施了“虚构事实、隐瞒真相”的欺骗行为，且相对人因欺骗行为陷入了错误认识而作出处分财物的行为，但被告人于晓红的欺骗行为与财产损失之间不具有刑法上的因果关系，只有当被告人于晓红的行为具有主观罪过即非法占有的目的，才能成为刑法上的原因。2．公诉机关指控被告人于晓红犯诈骗罪的证据不具备刑事诉讼的证明标准要求。公诉机关未提供被告人于晓红具有“非法占有为目的”证据，而不具有非法占有目的的所谓“虚构事实、隐瞒真相的方法”应当认定为民事上的“欺诈行为”。公诉机关着重查证了于晓红是否虚构事实、隐瞒真相从被害人那里获得钱款，却没有查证于晓红对该钱款是否具有“非法占有目的”，也没有查清被告人于晓红骗取钱款资金的去向，是否存在恶意逃避债务、恶意挥霍钱款的行为。根据公安机关对王某4的询问笔录以及王某4提供的三方还款协议，该协议属于民法意义上的债务转让协议，王某4明知实际借款人是史留起和于晓红，且三方之间达成了还款协议，仍然向人民法院起诉23名名义借款人，属于恶意诉讼。债务转让的合同标的必须是有效债务，债务自始无效或者承担时已经消灭的债务转让合同不具有法律效力。王某4与于晓红之间的借款本身系高利贷，线下支付的巨额利息早已超过实际借款的数额，为了维护被告人的合法权益，更是为了保护23名受害人的合法权益，公诉机关应当查清王某4、叶素梅、张志娟等人线下收取了多少巨额利息，线下所收取的巨额利息本身也不受法律保护，应当认定为偿还借款本金，超出部分应当予以退还。3．公诉机关指控被告人于晓红与史留起共同利用借贷宝实施诈骗的犯罪事实不清。被告人史留起和王某4等三人是合作放贷人，于晓红是被放贷对象，二被告人没有达成诈骗的合意，也没有对于骗取钱财后如何进行分赃进行过任何形式的合意，而是大部分用于偿还出借人王某4、叶素梅、张志娟的借贷宝本金、借贷宝线上利息以及巨额线下利息，因此不能证实双方之间存在诈骗的共同故意，同时二被告人也没有将受害人在借贷宝平台中的欠款肆意挥霍或供个人消费，因此二人之间不构成共同犯罪。4．公诉机关指控被告人于晓红通过欺骗手段骗取杨某等人钱款的诈骗犯罪事实应属于正常的民间借贷行为。杨某等人向被告人于晓红的借款的资金来源，均是受害人以其自己的名义通过银行、小贷公司等以贷款的方式而来，被告人于晓红至今也未否认向杨某等人借款的事实，且收到借款后，被告人于晓红也按照承诺归还过部分借款，后期被告人于晓红由于没有还款能力导致不能正常履约，不能直接认定被告人于晓红就具有诈骗罪的犯罪故意。5．被告人于晓红于2019年4月18日经民警传唤主动到公安机关接受调查，并在调查期间主动供述自己的违法行为，应当认定为自首；被告人于晓红系初犯，没有犯罪前科，一直遵纪守法，出于自身法律意识淡薄，轻信他人，过分的高估自身能力，到案后已经完全意识到了自身的不足以及今后需要改正的地方。综上，被告人于晓红没有诈骗的犯罪故意，没有实施诈骗行为，本案损失数额没有查清，与被告人于晓红也没有刑法上的因果关系，根据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》的相关规定，请求法庭依法判决被告人于晓红无罪。经审理查明，一、史留起、于晓红共同利用借贷宝实施诈骗的事实2016年1月，史留起、于晓红在乌鲁木齐某金融班培训期间，了解到借贷宝系熟人之间的借贷平台，借款人（债务人）可在平台上发布借款信息及利息（俗称挂单），出借人（债权人）看到信息后自愿出借（俗称秒单），到期后借款人按照平台约定还本付息。于晓红、史留起分别于2016年1月、3月开始在平台上借款。2016年11月25日该平台将借款人额度从不限额调整至每人借款最高额度200,000元人民币（以下币种同），限期半年调整完毕。截至2016年11月30日，于晓红借贷宝累计借款约3,434.25万元，欠款本金约110余万元；史留起累计借款约1,296.43万元，欠款本金约120余万元。2016年底，于晓红找其员工任某1等人帮其分担额度，后史留起与于晓红商议，由于晓红寻找挂单人，史留起介绍秒单人的方式，继续在借贷宝上借款为二人所用。于晓红以资金周转为由，承诺由其本人偿还，给部分挂单人支付一定利息为诱饵，骗取多人为其挂单；史留起向秒单人称挂单人均为其朋友，有固定工作或公司老板，寻找多名秒单人在借贷宝平台上为于晓红提供的挂单人秒单，并在线下向部分秒单人支付高额利息。截至2017年底，二人通过上述方式骗取22名被害人共计3,562,748.91元，被告人史留起向上述22名被害人或提供秒单人在借贷宝平台上进行秒单，或出具了承诺还款的借据。具体事实如下：1.2016年6月，于晓红以资金周转为由，要求庞某下载借贷宝平台为其借款，承诺所有借款由其本人偿还，骗取庞某使用借贷宝平台反复借款，截至案发尚有198,000元未还，导致庞某被出借人起诉。2.2016年10月，于晓红以需要使用借贷宝发工资为由，要求员工注册该平台，并以借用平台“倒账”、承诺在平台所借资金均由其本人偿还等理由，骗取任某1在平台反复借款，截至案发尚有161,850元未还，导致任某1被出借人起诉。3.2017年上半年，于晓红以资金周转为由，使用赵某1借贷宝平台为其借款52,000元，至今未还。4. 2017年，于晓红以资金周转为由，许诺短期归还，骗取任某2使用借贷宝平台为其借款194,260.33元，导致任某2被出借人起诉。5.2017年2月，于晓红以需要使用借贷宝发工资为由，要求员工注册该平台，并以借用平台“倒账”、承诺在平台所借资金均由其本人偿还等理由，骗取其员工董某在借贷宝平台反复借款，截至案发尚有181,000元未还，导致董某被出借人起诉。6. 2017年2月，于晓红以需要使用借贷宝发工资为由，要求员工注册该平台，并以借用平台“倒账”、承诺在平台所借资金均由其本人偿还等理由，骗取其员工彭某在借贷宝平台反复借款，截至案发尚有147,035.86元未还，导致彭某被出借人起诉。7. 2017年2月，于晓红以需要使用借贷宝发工资为由，要求员工注册该平台，并以借用平台“倒账”、承诺在平台所借资金均由其本人偿还等理由，骗取其员工韦某在借贷宝平台反复借款，截至案发尚有199,964.25元未还，导致韦新明被出借人起诉。8.2017年2月，于晓红使用牛某信息注册借贷宝，亲自操作借款159,343.88元，导致牛某被出借人起诉。9.2017年3月，于晓红夸大资产状况，骗取付某使用借贷宝平台为其借款200,000元，导致付某被出借人起诉。10.2017年3月，于晓红以需要使用借贷宝发工资为由，要求员工注册该平台，并以借用平台“倒账”、承诺在平台所借资金均由其本人偿还等理由，骗取其员工王某1在借贷宝平台反复借款，截至案发尚有47,400.85元未还，导致王某1被出借人起诉。 11.2017年4月，于晓红以资金周转为由，骗取王某2使用借贷宝平台为其借款200,000元，导致王某2被出借人起诉。12.2017年4月，于晓红以资金周转为由，骗取王某3使用借贷宝平台为其借款200,000元，导致王某3被出借人起诉。13. 2017年4月，于晓红以资金周转为由，骗取潘某使用借贷宝平台为其借款199,830元，导致潘某被出借人起诉。14.2017年4月，于晓红以资金周转为由，骗取闫某使用借贷宝平台为其借款192,366.11元，导致闫某被出借人起诉。15.2017年4月，于晓红以资金周转为由，许诺兑现利息为诱饵，骗取矫成使用借贷宝平台为其借款147,000元，导致矫成被出借人起诉。16.2017年5月，于晓红以资金周转为由，骗取宋某2使用借贷宝平台为其借款181,000元，导致宋某2被出借人起诉。17. 2017年5月，于晓红以资金周转为由，骗取吴某使用借贷宝平台为其借款109,445元，导致吴某被出借人起诉。18.2017年5月，于晓红以资金周转为由，许诺兑现利息为诱饵，骗取贺某使用借贷宝平台为其借款135,641.63元，导致贺某被出借人起诉。19.2017年5月，于晓红承诺借款由其偿还与他人无关为由，使用万某借贷宝借款198,251.03元，导致万某被出借人起诉。20.2017年5月，于晓红以支付利息为诱饵，使用柳某借贷宝平台借款后无力偿还，柳某不堪平台催收手段对自己及家人的骚扰，代为偿还218,359.97元。21. 2017年6月，于晓红以资金周转为由，许诺短期使用，并由其偿还，骗取施某使用借贷宝平台为其借款195,000元，导致施某被出借人起诉。22. 2017年9月，于晓红以资金周转为由，骗取宋某1使用借贷宝平台为其借款45,000元，导致宋某1被出借人起诉。二、史留起个人利用借贷宝实施诈骗的事实史留起以资金周转为由，承诺借款由其本人偿还，骗取刘某1等10人使用借贷宝为其借款合计199.8万元。具体事实如下：1.2016年12月，史留起承诺借款由其本人偿还为由，骗取蔡某使用借贷宝为其借款200,000元，至今未还，导致蔡某被出借人起诉。2. 2017年7月，史留起以资金周转为由，骗取田某2使用借贷宝平台为其借款18万元，其间，史留起让出借人为田某2销账3万，至案发前，田某2实际损失150,000元。3. 2017年7月，史留起以资金周转为由，承诺借款由其本人偿还，且出借人系其朋友，保障借款人绝对安全等理由，骗取张某2使用借贷宝为其借款200,000元，至今未还，导致张某2被出借人起诉。4.2017年8月，史留起以资金周转为由，骗取青某使用借贷宝平台为其借款140,000元，至今未还。5. 2017年8月，史留起以上述方式，骗取毕某使用借贷宝平台为其借款198,000元，至今未还。6. 2017年8月，史留起以上述方式，骗取张某1使用借贷宝平台为其借款200,000元，至今未还。7. 2017年8月，史留起以上述方式，骗取魏某使用借贷宝平台借款176,000元，至今未还。8.2017年8月，史留起以资金周转为由，许诺短期使用，向赵某2累计借款230000元，通过借贷宝向赵某2借款347,000元，至今未还。 9.2017年8月，史留起以资金周转为由，承诺借款由其本人偿还，且出借人系其朋友，保障借款人绝对安全等理由，骗取刘某1使用借贷宝为其借款147,000元，至今未还。10. 2017年9月，史留起通过借贷宝向田某1借款10,000元。三、于晓红采取欺骗手段实施诈骗的事实2017年至2018年初，于晓红隐瞒巨额外债无力偿还的状况，承诺借贷由其本人偿还，并以支付相应利息或投资返利为诱饵，骗取杨某等人为其在银行、小额贷款公司贷款，并以同样理由借用他人信用卡透支现金、向他人借款等方式共计骗取2,708,450.81元。具体事实如下：1. 2017年3月，于晓红以许诺支付高额利息为诱饵，向赵某1累计借款620,850元；另，于晓红以承诺由其返还本息并支付利息为由借用赵某1信用卡透支79,229元，共计骗取赵某1629,629元。2. 2017年6月，于晓红以许诺支付高额利息为诱饵，向赵某2借款402,000元（核借条金额），并支付利息约80,000元；同年7月，按照于晓红要求在借贷宝上秒单6万元，实际使用人为于晓红，2018年初，于晓红要求将该6万元转至线下，于晓红承诺由其本人偿还。共计骗取赵某2382,000元。3.2017年6月，于晓红以资金周转为由，骗取赵某2使用借贷宝平台为其借款39,072.18元，导致赵某2被出借人起诉。4.2017年夏天，于晓红以资金周转为由，声称其具备偿还能力，让田某1通过借贷宝平台为其借款；2017年12月，双方约定将该平台所借资金合计166,202.38元转至线下，至今未还。5. 2017年10月，于晓红以需要资金周转为由，许诺向贺某支付一定利息，采取上述方式，骗取贺某为其在“正合普惠”小额贷款公司贷款80,000元，在中银消费金融贷款15,000元，在“宜信惠民”小额贷款公司贷款30,000元，在“信用宝”贷款60,000元，在“维信卡卡代”贷款20,000元，合计205,000元。截至案发仍有134,137.68元未还。贺某代为偿还88,223.09元。2018年1月，于晓红采用欺骗手段，骗取贺某为于晓红之子于某在克拉玛依金龙国民村镇银行贷款300,000元提供担保，实际贷款资金为于晓红所用，至今未还，贺某2019年1月代为偿还5,000元。2018年1月，于晓红以许诺支付高额利息为诱饵，向贺某累计借款105,000元。6.2017年10月，于晓红以许诺支付高额利息为诱饵，向李某借款100,000元，共支付10,000元利息，李某实际损失90,000元。7. 2017年11月，于晓红以需要资金周转为由，采取上述方式，骗取牛某为其在“宜信惠民”小额贷款公司贷款135,000元，截至案发仍有67,659.98元未偿还，牛某已代为偿还14,500元。并于2018年9月以资金周转为由，分三笔向牛某借款10,722元。共计骗取牛某78,381.98元。8. 2017年12月，于晓红以需要资金周转为由，采取上述方式，骗取施某在“捷越”小额贷款公司为其贷款6万元、“正合普惠”小额贷款公司贷款5万元，合计110,000元。截至案发仍有92,179.59元未偿还。施某代为偿还77,197.09元。9. 2018年1月至4月期间，于晓红以需要资金用于车行和宾馆经营为由，许诺由其本人偿还，让杨某为其在克拉玛依金龙国民村镇银行贷款200,000元，在“宜信惠民”小额贷款公司贷款150,000元。同时于晓红借用杨某的中国建设银行、中国工商银行、邮政储蓄银行信用卡、支付宝借呗等透支365,000元，合计骗取715,000元，截至案发仍有691,848元未偿还。杨某已代为偿还241,827.95元。被告人史留起、于晓红经电话通知到案，均未如实供述自己的犯罪事实，亦未退赔被害人损失。上述事实，有以下经当庭出示并质证的证据在案予以证实：一、史留起、于晓红共同利用借贷宝实施诈骗的证据（一）骗取庞某借贷宝借款198,000元的证据1．庞某于2019年4月19日的陈述；2．借贷宝本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实庞某借贷宝平台尚欠借款本金198,000元；3．于晓红于2018年7月1日出具的借条，可以证实欠庞某借贷宝挂单20万元整；4．史留起2017年10月17日出具欠庞某20万的借条，可以证实史留起就该笔借款向庞某出具了借条；5．银行转账明细可以证实庞某向于晓红转账的截图及银行流水。（二）骗取任某1借贷宝借款161,850元的证据1．任某1于2019年4月9日、9月9日的陈述；2．借贷宝本金欠款截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实任某1借贷宝平台尚欠借款本金161,850元；3．于晓红2017年12月12日向任某1出具的借条，可以证实任某1在借贷宝帮忙挂单本金20万元整，本金及利息都由于晓红本人承担；4．史留起2017年10月17日出具的欠任某1本金20万的借条可以证实史留起就该笔借款亦向任某1出具了借条；5．任某1尾号为7777工行卡的资金流水明细清单证实2016年9月8日至2017年11月25日该银行卡与借贷宝借出借入的流水明细。（三）骗取赵某1借贷宝借款52,000元的证据1.赵某12019年4月29日陈述；2．赵某1提供借贷宝截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实赵某1在借贷宝上尚欠借款本金5,200元；3．转账记录截图可以证实赵某1提供了其与于晓红转账截图；4．于晓红2017年4月1日出具的借条可以证实于晓红借赵某1借贷宝20万；5．史留起2017年10月17日出具的欠赵某16万的借条可以证实史留起就该笔借款亦向赵某1出具了借条。（四）骗取任某2借贷宝借款194,260.33元的证据1．任某2在公安机关陈述、2019年8月9日在检察机关询问笔录；2．借贷宝本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实任某2在借贷宝平台尚欠借款本金194,260.33元；3．银行明细及账单详情可以证实任某2向于晓红转账情况；4．于晓红2017年12月19日向任某2出具的借贷宝挂单转账20万元整的借条可以证实于晓红就该笔借款向任某2出具借条；5．史留起2017年10月17日出具欠任某220万的借条可以证实史留起就该笔借款亦向任某2出具借条。（五）骗取董某借贷宝借款181,000元的证据1．董某2019年4月29日的陈述；2．借贷宝欠款本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实董某借贷宝平台尚欠借款本金181,000元；3．借贷宝账单截图可以证实于晓红通过借贷宝代发工资以及借入还款情况；4．于晓红2018年5月11日出具欠款181,000元的借条，可以证实于晓红就该笔借款向董某出具了借条；5．史留起2017年10月17日出具欠款20万的借条，可以证实史留起就该笔借款亦向董某出具了借条；6．银行转账明细可以证实董某借贷宝倒账金额悉数转入于晓红账号，反复借出还进再借出的情况。（六）骗取彭某借贷宝借款147035.86的证据1．彭某于2019年4月20日、9月12日的陈述；2．借贷宝欠款本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实彭某借贷宝平台尚欠借款本金147,035.86元；3．于晓红2019年3月7日出具的证明，可以证实于晓红使用彭某借贷宝借款，所借资金均与彭某无关；4．史留起2017年10月17日出具欠款20万的借条，可以证实史留起就该笔借款向彭某亦出具了借据。（七）骗取韦某借贷宝借款199,964.25元的证据1．于晓红供述：我一共找了27个人在借贷宝上借钱，有任某2、牛某、杨甲红、纪恒林、闫某、赵某1、田某1、韩小茂、贺某、庞某、王某1、宋某1、于某、韦某、柳某、矫成、李远远、张娣、王某2、王某3、吴某、万某、潘某、施某、董某、彭某、任某1，这些人都是我找来帮史留起在借贷宝平台借钱的人，我都让史留起给他们打了借条；2．报案材料：于晓红以朋友借贷通过借贷宝平台借款至今未还，其中韦某为精神病人，去年被遣回内地，任某1父亲得了癌症住院，至少还有30人未来报案，报案人：潘某、韦某、王某3、庞某、吴某、王某2；3．人人行科技有限公司提供的借贷宝后台数据可以证实韦某借贷宝平台尚欠借款本金199,964.25元；4．史留起2017年10月17日出具的欠韦某20万的借条，可以证实史留起就该笔借款向韦某出具了借条。（八）骗取牛某借贷宝借款159,343.88元的证据1.牛某2019年4月29日陈述；2．牛某出具的借贷宝注册情况说明可以证实牛某的借贷宝由于晓红注册使用，后面一切操作牛某一无所知；3．牛某提供的民事起诉状复印件可以证实张志娟以牛某在借贷宝上向张志娟借款11,780.49元为由起诉牛某，要求牛某还款；4．牛某提供给于晓红使用的尾号为4828银行卡流水明细可以证实2017年2月3日至2018年12月20日该张银行卡借贷宝交易明细；5．人人行科技公司提供的借贷宝后台数据可以证实牛某在借贷宝平台上尚欠借款本金159,343.88元；6．史留起2017年10月17日出具的欠牛某12.5万的借条可以证实史留起就该笔借款向牛某出具了借条。（九）骗取付某借贷宝借款200,000元的证据1．付某2019年9月21日陈述；2．借贷宝本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实付某在借贷宝平台尚欠借款本金20万元；3．史留起2017年10月17日出具的欠付某20万元的借据可以证实史留起承诺付某借贷宝上所欠的本息均由史留起偿还；4．转账记录可以证实付某向于晓红转账账单详情及电子回单。（十）骗取王某1借贷宝借款47,400.85元的证据1．王某1于2019年4月9日的陈述；2．借贷宝欠款本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实王某1借贷宝平台尚欠借款本金47,400.85元；3．于晓红2018年5月11日出具的欠款47,400元的借条可以证实于晓红就该笔借款向王某1出具了借条；4．史留起2017年10月17日出具的欠王某1借贷宝5万元的借据，可以证实史留起就该笔借款亦向王某1出具了借据；5．银行转账明细可以证实借贷宝倒账金额悉数转入于晓红账号，反复借出还进再借出；6．账单截图可以证实于晓红通过借贷宝代发工资以及借入还款情况。（十一）骗取王某2借贷宝借款200,000元的证据1．王某2于2019年4月7日的陈述；2．借贷宝本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实王某2借贷宝平台尚欠借款本金20万元；3．于晓红3月26日出具的欠王某2借贷宝20万的借条，可以证实于晓红就该笔借款向王某2出具了借条；4．史留起2017年10月17日出具欠王某218.3万的借条，可以证实史留起就该笔借款向王某2出具了借条；5．银行转账明细可以证实王某2向于晓红转账的资金流水，转账情况。（十二）骗取王某3借贷宝借款200,000元的证据1．王某32019年4月20日的陈述；2．借贷宝本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实王某3借贷宝平台尚欠借款本金20万元；3．史留起2017年10月17日出具欠王某317万的借条，可以证实史留起就该笔借款向王某3出具了借条；4．银行转账明细可以证实王某3向于晓红转账的资金流水、转账情况。（十三）骗取潘某借贷宝借款199,830元的证据1．潘某2019年4月17日的陈述；2．借贷宝挂单截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实潘某借贷宝平台尚欠借款本金199,830元；3．于晓红2018年3月31日出具的潘某在借贷宝挂单20万整的借条，可以证实于晓红就该笔借款向潘某出具了借条；4．史留起2017年10月17日出具欠潘某20万的借条，可以证实史留起就该笔借款亦向潘某出具了借条；5．银行转账明细可以证实潘某借贷宝流入资金，随后向于晓红账号转入。（十四）骗取闫某借贷宝借款192,366.11元的证据1．借贷宝挂单截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实闫某借贷宝平台尚欠借款本金193,866.11元；2．闫某于2019年4月10日、2021年1月19日的陈述以及微信聊天记录可以证实收取利息1,500元；3．史留起2017年10月17日出具欠闫某16万的借条，可以证实史留起就该笔借款向闫某出具了借条；4．银行转账明细可以证实闫某借贷宝借入的钱转入了于晓红的账户。（十五）骗取矫成借贷宝借款147,000元的证据1.矫成2019年4月29日、2019年8月8日的陈述可以证实收取利息3,000元；2．人人行科技公司提供的借贷宝后台数据可以证实矫成在借贷宝平台尚欠借款本金150,000元；3．史留起2017年10月17日出具欠矫成10万的借条可以证实史留起就该笔借款向矫成出具借条；4．银行转账明细可以证实矫成借贷宝借入的钱转入于晓红的账户。（十六）骗取宋某2借贷宝借款181,000元的证据1．宋某2于2019年4月20日的陈述；2．借贷宝挂单截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实宋某2借贷宝平台尚欠借款本金181,000元；3．银行转账明细可以证实宋某2向于晓红转账的资金流水，转账情况；4．本院（2018）新0203民初2111号民事调解书可以证实经本院调解于晓红于2019年4月16日一次性向宋某2付清欠款；5．借贷宝后台数据可以证实宋某2的上述借款中有被告人史留起寻找的秒单人进行秒单。（十七）骗取吴某借贷宝借款109,445元的证据1．吴某于2019年4月17日的陈述；2．人人行科技公司提供的借贷宝后台数据可以证实吴某借贷宝平台尚欠借款本金109,445元；3．银行转账明细可以证实吴某的借贷宝流入资金，随后向于晓红账号转入；4．史留起2017年10月17日出具欠吴某11万的借条，可以证实史留起就该笔借款向吴某出具了借条。（十八）骗取贺某借贷宝借款135,641.63元的证据1．贺某2019年4月17日陈述；2．借贷宝截图、人人行科技有限公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实贺某在借贷宝平台上尚欠本金135,641.63元；3．于晓红2017年5月25日出具“今借贺某从借贷宝转账20万，还款期限以借贷宝还款日期为准”的借条复印件可以证实于晓红就该笔借款向贺某出具借条。4．借贷宝后台数据可以证实贺某的上述借款中有被告人史留起寻找的秒单人进行秒单。（十九）骗取万某借贷宝借款198,251.03元的证据1．万某报案材料以及万某陈述；2．借贷宝本金欠款截图可以证实万某借贷宝本金欠款198,251.03元；3.2017年10月17日史留起出具的欠万某20万元的借据可以证实史留起承诺万某借贷宝上所欠的本息均由史留起偿还；4．转账记录可以证实万某尾号为6178账户明细显示借贷宝账户与于晓红转账记录。（二十）骗取柳某借贷宝借款218,359.97元的证据1.柳某2019年4月28日、2021年1月19日的陈述及微信聊天记录可以证实收取利息3,000元：2．公安机关出具情况说明可以证实柳某在外地，故通过发送图片提供相关证据；3．于晓红于2017年5月14日向柳某出具借条可以证实柳某从借贷宝上借出20万为于晓红使用；4．史留起2017年10月17日出具欠柳某17万的借条可以证实史留起就该笔借款向柳某出具了借条；5．转账记录可以证实柳某提供了其向于晓红转账记录截图；6.2018年4月13日于晓红与柳某签订的还款协议书可以证实柳某借贷宝挂单所借钱款为于晓红使用，柳某为避免家人再被借贷宝骚扰，代为还款221,650元，于晓红从2018年5月开始向柳某每月还款2,500元；7．柳某提供还款截图可以证实柳某实际代为还款五笔合计221,359.97元；8．人人行科技公司提供的借贷宝后台数据可以证实柳某在借贷宝欠款0元。（二十一）骗取施某借贷宝借款195,000元的证据1．施某2019年4月7日陈述；2．施某提供的其与于晓红关于借贷宝的聊天记录可以证实于晓红向施某发展期费用，2018年6月于晓红资金状况已经连展期费都需要他人垫付；3．施某尾号为2282卡银行明细清单可以证实2017年4月6日至2017年11月5日借贷宝进出账流水清单；4．人人行科技公司提供的借贷宝后台数据可以证实施某在借贷宝平台尚欠借款本金195,000元；5．借贷宝后台数据可以证实施某的上述借款中有被告人史留起寻找的秒单人进行秒单。（二十二）骗取宋某1借贷宝借款45,000元的证据1．宋某1于2019 年4月19日的陈述；2．借贷宝本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实宋某1借贷宝平台尚欠借款本金45,000元；3．于晓红2017年9月13日出具的借条，可以证实于晓红使用宋某1借贷宝借款45,000元；4．史留起2017年10月17日出具欠宋某15万的借条，可以证实史留起就该笔借款亦向宋某1出具了借条；5．银行转账明细可以证实宋某1向于晓红转账的资金流水，转账情况。（二十三）书证1．李航债务转让协议载明史留起于2019年4月30日通过李航账户向王某4还款20万元（19.5万元用于消借贷宝上的账，0.5万元为利息）。同时王某4同意将李航、蔡某借贷宝上共计13.0481万元的借贷宝账目转给史留起，由史留起偿还；2．王某4提供的史留起、于晓红银行账号、借贷宝、微信转账对账证明（2017年11月30日至12月1日）可以证实对账结论约定于晓红亲人及朋友借贷宝上挂单，史留起承担106.7182万元；3．人人行科技股份有限公司出具的情况说明一份可以证实借贷宝是打借条的工具，为用户间一对一借贷、亲友间借贷，企业向员工融资生成并保存电子合同，平台为控制交易风险，于2016年11月25日将借入额度调整至200,000元以内。截至2016年11月25日，史留起累计借入金额1,215.742万元，于晓红累计借入金额3419.655872万元；4．报案材料、受案登记表、受案回执书、立案决定书可证实2019年4月7日王某2以其被于晓红利用借贷宝平台诈骗20,000元向克拉玛依区分局报案，克拉玛依区分局于2019年4月12日立案侦查；5．到案经过可以证实2019年4月18日，史留起、于晓红经传唤到案，到案后未如实供述犯罪事实；6．现场检测报告书可以证实于晓红、史留起毒检报告均为阴性。（二十四）证人证言1．王某4于2019年6月27日在新疆培训中心证言：摘要：我给史留起在借贷宝上借过钱，目前本息还欠1万多元，在线下史留起承诺借我一万元一天给我30元的利息，史留起并没有落实，2017年10月，于晓红和史留起因借贷宝的事情找过我，之后才认识的于晓红，于晓红本人不欠我的钱，但是于晓红的朋友通过史留起从借贷宝上找我借过钱，史留起给我讲，是他周围的朋友需要用钱，他的朋友有企业，有门面，都是临时用钱，然后史留起的朋友在借贷宝上挂单，我看到之后就按照史留起讲的名字，把这笔单秒掉，就通过这样的方式把钱借给史留起的朋友了。史留起后来找我，说这些钱是史留起自己用了，所以他愿意来偿还这些钱。王某4于2019年9月14日在克拉玛依区分局证言：摘要：史留起找了30多人从我这在借贷宝借钱，史留起给我说这些人是他的亲戚朋友，他做担保，史留起说他这些朋友有的在石油上班，有的在政府上班，有的有企业，周转资金使用，2017年9月份的时候借的钱慢慢还不上了，史留起说这些人是临时周转，有人用钱还贷款，还车贷，还信用卡，让我给这些人在借贷宝上逾期。2017年12月史留起于晓红给我写了一个协议，约定如果借款人不还我的钱，由他俩还。2017年2月份，史留起借我的本金，他说过要给我利息，按照每天1万元10-50元给我利息，他也确实给过我一部分借款利息，到现在我借给他的本金39.5万元都没有还完。借贷宝上的人借钱史留起也确实给过我利息，但连我的本金都没有还完，我认为他们就是在找借口，说有这个线下利息，好让我把钱给他，借给他之后史留起并没有给我支付线下利息，还把我的本金给套走了。史留起本人借我本金39.5万元，借贷宝上找的人欠我的本息共计81.8万元。 王某4提供的2017年12月6日签订的《还款协议》以及借贷宝欠款明细复印件，载明还款人于晓红、史留起，收款人王某4，借贷宝总额欠款280万元，约定史留起、于晓红轮流向王某4支付欠款，还款期限一年。王某4提供的史留起、于晓红于2017年12月7日出具的欠条复印件一份：载明史留起、于晓红欠王某420万元整，于2019年6月30日还清。2．叶素梅2019年9月21日在克拉玛依区分局证言：摘要：史留起从我这借了本金有10多万元，还有史留起找他的亲朋好友在借贷宝上找我借的钱本金有173.36万元，还有借贷宝产生的利息70多万元。2017年4月份的时候，说他的额度不够，让我把钱借给他家人，他要倒账，并说他是干园林绿化工程的，还有未结工程款有300多万元，史留起说用钱的时间不会太长。史留起当时找的这些挂单人，连本代息还了一笔，直接又把这个钱让我又借给他找的人，8月到9月，史留起找的挂单人在借贷宝上一分都没有还，史留起本人给我还了部分，但大量的本金没有给我还。史留起说他需要还银行的贷款，还了之后再从银行中贷出来，贷款之后再给我还，他说如果不借给他，他的资金链断了，大家钱都拿不回来，史留起说他找的这些人有工程师，有的有几千亩地，有的在油田公司上班，而且史留起说他有还款能力，他只是用来倒账，如果他的资金链断了，大家都死定了。2018年10月我和王某4找他让他还钱，他把我们带到了他的工地（鼎城小区）。他说这个小区绿化是他干的，只有到年底才能给结算，我向他要他与公司签订的合同，他不给看。（二十五）被告人供述与辩解1．被告人史留起2019年4月8日、2019年4月18日、2019年4月19日、2019年7月17日、2019年9月22日的供述相互印证，可以证实2017年4月史留起为了将其借贷宝上的借款金额降至平台限额以内，便通过自己找朋友以及于晓红找身边的人为其从借贷宝上借钱，所借资金用于还其借贷宝上降额的部分，以及银行贷款和小额贷款公司贷款，当一笔借贷宝借款到期后继续通过于晓红身边的人从借贷宝借钱归还上一借款，形成了恶性循环，利息越滚越多，形成了拆东墙补西墙的状态。2．被告人于晓红2019年4月7日、2019年4月18日、2019年4月19日、2019年7月17日的供述相互印证，可以证实于晓红最初找人从借贷宝上借款是为了还清其之前借贷宝所欠金额，后与史留起商议，于晓红找借款人（挂单），史留起找出借人（秒单），以线上利息24%，线下1万元每天30-50元的高额利息在借贷宝上借款分别用于二人资金周转、给员工发放工资及支付线下利息。二、史留起利用借贷宝实施诈骗的相关证据（一）骗取蔡某借贷宝借款200,000元的证据1．蔡某报案材料以及陈述；2．史留起2017年7月1日出具的借贷宝挂单委托证明可以证实史留起承诺负责偿还蔡某借贷宝债务，一切责任由史留起承担，与蔡某无关；3．借贷宝账单可以证实蔡某在借贷宝平台尚欠借款本金200,000元整。（二）骗取田某2借贷宝借款150,000元的证据1．田某2于2019年6月19日的陈述；2．史留起2017年7月出具的借条可以证实史留起用田某2的借贷宝挂单180000元，并承诺田某2借贷宝上所有利息及本金都由史留起承担；3．田某2工行尾号为4920卡2017年6月16日、7月28日的转账记录可以证实田某2向史留起转账合计180,000元；4．借贷宝欠款本金截图、人人行科技有限公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实田某2在借贷宝平台尚欠借款本金20,000元；田某2向王某4支付80,000元转账截图可以证实田某2代史留起向王某4偿还80,000元；另50,000元由史留起向田某2出具借条转为线下，合计借款150,000元。（三）骗取张某2借贷宝借款200,000元的证据1．张某2报案材料以及陈述；2．借贷宝截图可以证实张某2的借贷宝平台尚欠本金200,000元；3．史留起出具的借据，可以证实史留起因借贷宝额度已达上线，使用张某2的借贷宝向他人借款200,000元，承诺产生一切费用由史留起承担与张某2无关。（四）骗取青某借贷宝借款140,000元的证据1．青某于2019年6月19日的陈述；2．转账记录可以证实2017年8月7日至8月28日期间青某向史留起转账的记录；3．史留起2017年8月出具的借条可以证实史留起使用青某借贷宝挂单17万，本息由史留起偿还。4．借贷宝欠款本金截图、人人行科技有限公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实青某在借贷宝平台尚欠借款本金9.4万；5．代为偿还的转账截图、史留起2019年1月10日出具借条可以证实青某代史留起向李航偿还30,000元；6．代为偿还的转账截图可以证实，应史留起的要求田某2代青某向毕某偿还16,000元。（五）骗取毕某借贷宝借款198,000元的证据1．毕某于2019年6月25日陈述；2．借贷宝截图、人人行科技有限公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实毕某在借贷宝平台尚欠借款本金198,000元；3．史留起2017年8月9日出具的借条可以证实史留起通过毕某借贷宝借款两笔分别为115,000元、200,000元，约定2018年8月9日还清；4．转给史留起的截图可以证实2017年8月9日至2017年9月2日期间毕某向史留起工商银行卡（尾号8757）转账9笔合计27.4831万元。其中包括借贷宝秒单金额，为避免重复计算，仅计算借贷宝挂单金额19.8万元。（六）骗取张某1借贷宝200,000元的证据1．张某1于2019年9月8日的陈述；2．史留起2018年3月7日向张某1出具的借据可以证实史留起使用张某1的借贷宝挂单20万元让朋友秒单，产生的一切与本金有关的利息均由史留起承担；3．人人行科技有限公司提供的借贷宝后台数据可以证实张某1在借贷宝平台尚欠借款本金200,000元；4．借贷宝转账明细、工商银行转账记录相互印证，可以证实张某1借贷宝借入后转账至史留起的账户内。（七）骗取魏某借贷宝借款176,000元的证据1．魏某于2020年1月7日的陈述；2．借贷宝截图可以证实魏某在借贷宝平台尚欠本金176,000元；3． 魏某向史留起的转账记录可以证实魏某借贷宝资金转入史留起账户情况。（八）骗取赵某2借贷宝借款347,000元以及通过向赵某2借款230,000元的方式诈骗的证据1．赵某2于2019年4月19日在克拉玛依分局陈述、2020年1月19日在检察机关询问笔录；2．史留起于2017年9月19日出具的欠款23万的借条，2018年5月25日出具的欠款27.14万元的借条系该笔的本金加利息；3．转账记录可以证实其向史留起转账9.64万元；4．史留起2018年5月25日出具的借条可以证实通过江海的借贷宝向赵某2借款170,517.33元，于2018年底还；5．借贷宝截图可以证实江海待还本金一笔9万（秒单人赵某2），一笔本金5.7万（秒单人系赵某2以其弟弟赵军名义秒单），合计江海欠款本金14.7万；6．截图可以证实陈庆霞待还本金20万（秒单人赵某2）。（九）骗取刘某1借贷宝借款147,000元的证据1．刘某1于2019年4月25日在克拉玛依区分局陈述；2．借贷宝本金欠款截图、人人行科技有限公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实刘某1在借贷宝平台尚欠借款本金147,000元；3．转账记录可以证实刘某1向史留起的转账记录；4．史留起2019年3月8日向刘某1出具的证明可以证实刘某1借贷宝上所有的借款由史留起借用，含逾期费共计21万余元。（十）骗取田某1借贷宝借款10,000元的证据1.田某12019年4月21日陈述；2．借贷宝截图可以证实史留起作为债务人，通过借贷宝向田某1借款1万元；3．史留起2017年10月17日出具欠田某11万的借条，可以证实史留起就该笔借款向田某1出具借条。三、于晓红采用欺骗手段实施诈骗的相关证据（一）骗取赵某1629,629元的证据1. 赵某12019年4月29日、2021年1月19日的陈述、于晓红2018年3月1日出具的承诺每月支付赵某1利息47,250元的欠条相互印证，可以证实赵某1收取于晓红利息47,250元；微信聊天记录可以证实赵某1以领取工资的形式收取于晓红利息23,200元，合计收取利息70,450元；2．于晓红2017年10月27日向赵某1出具94.5万的借条，可以证实于晓红就该笔借款向赵某1出具借条；3．银行交易明细可以证实2017年3月-8月间赵某1向于晓红陆续转账62.085万元；4．手机银行截图可以证实2017年3月-11月间，于晓红以支付本息为由，借用赵某1尾号为7967信用卡，共套刷信用卡7.9229万元。（二）骗取赵某2382,000元的证据1．赵某2于2019年4月19日的陈述；2于晓红2018年6月19日向赵某2出具欠款462,000元的借条及赵某2关于线下收取于晓红80,000元利息的陈述相互印证，可以证实于晓红尚欠赵某2382,000元。（三）骗取赵某2借贷宝借款39,072.18元的证据1．赵某2于2019年4月19日陈述；2．借贷宝欠本金截图、人人行科技公司提供的借贷宝后台数据相互印证，可以证实赵某2在借贷宝尚欠借款本金39,072.18元；3．可以证实赵某2在借贷宝尚欠款本金39,072.18元；4．于晓红2019年1月11日出具的欠款4万元的借条可以证实于晓红就该笔借款向赵某2出具借条；5．转账截图可以证实赵某2向于晓红转账记录合计49,994元。（四）骗取田某1166,202.38元的证据1.田某12019年4月21日的陈述：2017年夏天，于晓红让我帮她在借贷宝上挂单。我通过借贷宝平台给于晓红借了12万元转到线下，在借贷宝平台上还有5、6万于晓红元未归还给我，本金加利息一共有20多万，于晓红给我写了借条，12月31日还给我写了一份还款协议，在借贷宝上销账了，在线下给我打了一张5万元的借条。史留起让我帮他秒单，现在史留起平台中还欠我9,995元未还；2．人人行科技公司提供的借贷宝后台数据可以证实田某1在借贷宝上无欠款；3．于晓红与田建2017年12月31日签订的协议，可以证实协议内容系2017 年10月17日向田某1借款本金89,932元，另田某1在借贷宝上向借款人赵某1销账33,028元，合计向于晓红出借本金122,960元；4．于晓红于2019年3月8日出具的借条，证实其向田建在借贷宝借款43,242.38元；于晓红合计向田某1借款166,202.38元；5．借贷宝转账截图可以证实田某1向于晓红账户转账10.333万元。（五）骗取贺某539,137.68元的证据1.2019年8月9日在检察院询问笔录、2019年9月9日在克拉玛依区分局陈述；2．贺某尾号5862建行卡银行流水明细证实：2017年10月21日在中银消费金融贷款15,000元，随后转至于晓红账户；2017年10月25日宜信小额贷款向该卡转入30,000元，随后转至于晓红账户；2017年10月30日，正合普惠向该卡转入80,000元，随后分两笔转至于晓红账户；2017年11月21日在信用宝小额贷款60,000元，随后分两笔转入于晓红账户；3．贺某提供微信聊天记录截图可以证实贺某2018年5月1日在维信卡卡贷款20,000元并向于晓红转款12,000元；结合贺某陈述及微信聊天记录截图可以证实差额8,000元为贺某扣除替于晓红偿还信用宝3,635元、借贷宝展期费2,500元、中银消费金融1,403元、宜信利息342元、卡卡贷手续费120元各项费用；4．于晓红2018年4月5日出具欠贺某现金252,046元的借条与贺某的陈述相互印证，可以证实该借条包含中银消费金融贷、宜信、信用宝、正合普惠、卡卡贷未还的本金和利息；5．贺某提供的与于晓红微信聊天记录截图可以证实于晓红请求贺某帮忙贷款及筹钱，2018年6月之后于晓红再无力偿还；6．于晓红偿还上述贷款情况：中银消费金融于2017年10月21日贷款，于晓红偿还至2018年5月，每月还款3,962.43元，合计还款27,737.01元；宜信小额贷于2017年10月25日贷款，于晓红偿还至2018年5月，合计还款10,954.93元；正合普惠于2017年10月30日贷款，于晓红偿还至2018年5月，合计还款27,737.01元；信用宝小额贷款于2017年11月2日贷款，于晓红偿还至2018年5月，合计还款25,417.35元，维信卡卡贷于2018年5月2日贷款，于晓红偿还1笔3,673.33元；7．贺某提供的尾号为5521中国银行卡2018年5月至2019年5月31日银行交易明细、中国建设银行卡2017年10月23日至2019年7月26日尾号5862交易明细，证实贺某2018年6月21日至2018年10月21日代为偿还中银消费金融贷款5笔合计7,015.53元，已清偿完毕；2018年6月25日至2019年10月25日代为偿还宜信小额贷款14笔合计21,909.86元，已清偿完毕；2018年6月28日至2019年3月27日代为偿还正和普惠贷款6笔合计27,973.58元；2018年6月29日至2019年4月26日代为偿还信用宝贷款5笔合计12,905元；2018年7月2日至2018年11月1日代为偿还维信卡卡贷贷款5笔合计18,366.65元，已清偿完毕；贺某代为清偿完毕金额7,015.53元、21,909.86元、18,366.65元，及正和普惠贷款本金扣除于晓红已偿还金额后的差额为52,262.99元、信用宝小额贷款本金扣除于晓红已偿还金额后的差额为34,582.65元，综合认定于晓红通过以上方式诈骗贺某金额为134,137.68元；8．克拉玛依金龙国民村镇银行保证合同，证实贺某为于某（于晓红之子）担保贷款300,000元；9．贺某提供微信转账截图及存款回单一份，证实2019年1月24日，贺某向国民村镇银行微信转账还款5,000元；10．本院（2019）新0203民初1523-2号民事裁定书可以证实本院对于某、贺某、刘某2财产进行保全，保全金额为295,000元；11．本院（2019）新0203执保111号民事裁定书可以证实本院对于某、贺某、刘某2账号予以冻结；12．于晓红2018年1月18日向贺某出具的借款现金114,850元，内含20,000元不要利息的借条。结合贺某陈述，该借条中，105,000元为本金，其余为利息，其中于晓红于2017年10月使用贺某尾号7969农行信用卡在其欧黎亚车行使用POS机多次套刷信用卡合计15,000元；贺某尾号为5862建设银行卡交易明细证实，2017年10月5日向于晓红账户转入10,000元；2017年12月26日转账10,000元，2017年12月18日转账6万元，1月23日转账10,000元，合计105,000元。（六）骗取李某90,000元的证据1．李某于2020年1月16日陈述；2．于晓红2017年10月26日向李某出具的借款10万元约定每月利息5,000元的借条，可以证实于晓红就该笔借款向李某出具了借条；3．双方转账记录可以证实2017年10月26日向于晓红转账9.5万元，2017年11月28日于晓红支付利息5,000元后再未还款亦未支付利息，实际向于晓红借款9万元。（七）骗取牛某78,381.98元的证据1．牛某刑事控告书、2019年9月11日的陈述、牛某提供的证据材料；2．于晓红2017年11月6日向牛某出具的135,000元宜信贷款的借条；牛某尾号为4532卡、尾号为8085的工行银行卡交易明细相互印证，可以证实牛某为于晓红在宜信贷款135,000元，于晓红偿还67,000元后，牛某代为偿还145,000元，案发前仍有67,659.98元未偿还；3．于晓红2018年9月3日出具欠牛某现金2,700元的借条，2018年9月18日出具的欠牛某现金3,622元的借条，2018年10月15日出具的欠牛某现金4,400元借条，合计借款10,722元。（八）骗取施某92,179.59元的证据1．施某刑事控告书、补充控告、2019年9月11日的陈述；2．信息咨询服务协议可以证实施某与（正合普惠）广东鸿特普惠信息服务有限公司签订借款协议，实际借款为50,000元；3．结清确认函可以证实2018年9月北京证大向上金融信息服务有限公司（捷越）向施某出具的结清确认函，证明捷越欠款已还清；4．施某提供的正合普惠催款短信等截图、于晓红于2017年12月5日向施某出具的借款190,000元还款36期的借条相互印证，可以证实系施某帮助于晓红在捷越、正合贷款；5．施某提供的转账明细详情以及尾号为4745工行卡明细清单，证实2017年12月4日，由施某贷入56,843.33元（捷越）和50,000元（正合普惠），随即转入于晓红尾号为8640的银行账号。该明细证实于晓红在捷越贷款还款18,460.02元，施某代为偿还58,521.09元，已清偿完毕；于晓红在正合普惠还款16,341.50元，施某代为偿还18,676元，案发前尚有92,179.59元尚未还清。（九）骗取杨某691,848元的证据1．杨某刑事控告书、2019年6月2日、2019年9月11日陈述；2．杨某提供的国民村镇银行贷款事情经过、借款合同、克拉玛依区人民法院民事调解书、杨某代为还款资金明细以及交易明细查询、个人借款合同相互印证，可以证实2018年1月29日杨某向克拉玛依金龙镇国民村镇银行有限责任公司借款200,000元整；3．借款协议、账户明细相互印证，可以证实2018年1月26日杨某向宜信惠民投资管理（北京）有限公司借款150,900元，该150,900元除去服务费、咨询费等，实际支付100,905.52元，当天（2018年1月26日）转入杨某尾号为5164卡内，随后全额转入于晓红尾号为3570的卡内；4．于晓红与杨某签订的协议可以证实该协议约定杨某委托于晓红理财605,000元，于晓红2018年4月10日向杨某出具说明：宜信150,000元，工行35,000元，邮储10,000元，国民村镇银行15万元，建行分期通300,000元，支付宝20,000元，以上债务均为由杨某向银行借贷并以现金方式支付给于晓红，所涉银行卡由于晓红保管并用于合法生产经营，资金来源合法，手续完备，其产生的所有债务均由于晓红以现金方式偿还至保管的银行卡上，所涉一切债务与杨某无关；5．杨某提供的于晓红使用其信用卡交易明细查询可以证实于晓红2018年3月30日、4月15日分别使用其尾号2874、9809建行卡以“分期通”形式各套刷150,000元，共计300,000元，分60期还款，2018年2月21日、22日使用杨某尾号为7263的建行卡分别在乌鲁木齐市海之远食品消费13,454元，在乌鲁木齐市皇甫服装消费24,113元。6．本院（2018）新0203民初2185号民事调解书可以证实双方自愿达成调解协议：被告于晓红向原告杨某偿还借款691,848元，于2018年11月10日偿还111,000元，余款580,848元分24个月偿还完毕，至今未履行。（十）于晓红于2019年7月17日在克拉玛依市看守所109号讯问室所作供述摘要：我找贺某、牛某、施某帮我贷款，我想着把资金弄正常，我让他们贷了多少钱记不清了，杨某在宜信、国民村镇银行帮我贷款，贷款完就转给我了，这些人的贷款我偿还了一部分。四、于晓红、史留起实施犯罪时资信情况的证据（一）于晓红资信状况的证据1．于晓红征信情况：于晓红个人贷记卡（信用卡）透支情况，共计透支435,508元；2．于晓红银行余额情况：中国工商银行、昆仑银行、中国建设银行、中共银行、中国农业银行余额共计395.78 元。3．于晓红名下资产情况：（1）克拉玛依区欧黎亚商务咨询有限公司注册资本1,000万元，注册日期2014年5月16日，营业范围汽车维修与维护等；（2）克拉玛依区和美轩宾馆2012年7月30日至2018年7月4日（已注销）；（3）克拉玛依区航盛商务宾馆，2016年7月21日至9月2日（已注销）；（4）克拉玛依区女人颜美容养生会馆，2010年2月23日至12月20日（已注销）；（5）于晓红名下有一辆2009年4月23日初次使用的新J·71257普通汽车。已于2017年逾期未检验；（6）于晓红名下共有的××区于2018年3月28日已过户至他人名下；（7）于晓红名下有三套商铺购买于2017年2月9日，位于××区、117、118、119，现均已被克拉玛依区公安分局查封；（8）其子于某名下有一套商铺位于××区，克拉玛依富士德房地产开发有限公司出具的退房协议、退房证明、收款说明相互印证，可以证实克拉玛依区南环路288-116号商品房已于2018年9月19日解除购买合同，富士德已向买受人于晓红、于某退还购房首付款75.88万元，于某、于晓红出具收款说明；（9）中国农业银行克拉玛依石油分行提供的发放贷款通知单、贷款审批通知书、放款凭证：2017年3月1日向于晓红发放贷款222万。4．克拉玛依区税务局提供的税务登记表可以证实克拉玛依区税务局提供的克拉玛依区和美轩快捷宾馆税务登记表证实该宾馆无税务申报数据。提供的克拉玛依欧黎亚商务有限公司的税务登记表证实该公司于2014年5月16日注册，2014年9月1日至2018年2月5日缴纳增值税、企业所得税等税收合计91,307.8元。5．克拉玛依区和美轩宾馆对公账户×××中国银行账户2013年3月1日至2019年4月的资金流水可以证实和美轩宾馆对公账户2012年收入36.25万元；2013年收入120.88万元；2014年收入52.32万元；2015年收入2.246万元；2016年收入15.065万元；银行明细显示，2016年起该账户被于晓红用于借贷宝平台倒账频繁借入还出，直至2017年12月，目前该公账户余额0元。6．克拉玛依区欧黎亚商务咨询有限公司对公账户×××中国银行账户2014年5月27日至2019年12月的资金流水可以证实欧黎亚商务咨询公司对公账户2014年收入21.63万元，2015年收入3.224万元，2016年收入20.01万元；2017年收入46.53万元；银行明细显示，2016年11月起，该账户被用于借贷宝平台倒账频繁借入还出，直至2018年11月。目前该对公账户余额500余元。7．克拉玛依区欧黎亚商务咨询有限公司基本账户尾号为7344的邮储银行2016年3月10日至2018年11月16日的资金流水可以证实欧黎亚商务咨询有限公司于2016年3月10日至2018年11月16日，每日超过万元进账当日或次日立即转出，目前该账户余额为0元；8．克拉玛依区欧黎亚公司财物凭证、会计报表、账目明细可以证实新疆宜发企业托管有限公司无欧黎亚商务公司2016年以前的账目，根据宜发托管公司提供的2016年至2019年5月欧黎亚公司的会计凭证，会计报表、总账目、账目明细相互印证，可以证实2018年至2019年5月该公司盈利为负数，2016年至2017年虽有收入，但财务凭证证实其收入多为于晓红本人账号转入，或借贷宝转入，以及无实际支付主体的虚假票据做账，且均存在转入公司后随即转出现象。9．证人刘某22019年5月23日证言摘要：于晓红是我的妻子，于晓红2018年5、6月份因欠房东9万多的房租，就把和美轩宾馆内的设施一并抵给房东了，于晓红让我用我的信用卡贷钱，一共贷了40万，贷出来的钱都给于晓红用了，她告诉我说是用于资金周转。10．证人于某2019年7月19日证言摘要：我和于晓红是母子关系，和美轩宾馆在2018年初因为欠房东租金就将宾馆抵给房东了，欧黎亚商务贸易有限公司2015年至2017年公司还可以正常营业，能够支付房租和工人工资，正常进行车辆配件、洗车液、车辆美容等，从2017年下半年就开始走下坡路，员工减少了，因资金紧张退还了一间洗车门面，进货也少了。11．王某1证言摘要：我在和美轩打工，2016年开始宾馆效益不好，于晓红主要心思在借贷宝上，没有心思经营宾馆了，2015年至2018年于晓红经营宾馆期间，会采购洗漱用品，床单被套、浴巾等。12．证人董某证言摘要：我在和美轩宾馆打工，2016年至2017年10月生意还可以，2017年10月至2018年5月宾馆的生意不好，于晓红就没有什么收入了。（二）史留起资信状况的证据1．史留起征信情况：史留起于2015 年7 月24 日向克拉玛依市豫商盈盛祥小额贷款公司借款360 万元，至今未还，逾期金额已达394.5463万元。2．史留起银行余额情况：拉玛依区公安分局向中国工商银行、昆仑银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行调取银行余额通知书，史留起建行、工行、中行银行余额合计：2,000余元。3．史留起名下资产情况（1）史留起润福家园D10栋7号房产于2016年转卖他人；（2）名下有2家个体（在册）：克拉玛依区美萱花卉苗木种植园、克拉玛依区春海商行；经查看，克拉玛依区苑泉小区11栋附近未发现春海商行店铺，无法核实该店经营状况；4．祝凤英证言证实其父母现住在大农业的院子里最多有300棵树，苹果树十几棵，梨树5棵，杏树1棵，杨树260多棵，只有杨树要卖，能卖多少钱不知道。大农业大棚大都是空的，只有一个里面有老乡在里面种的蔬菜，都是他们自己吃的。围墙外面2000多棵树，地是别人的，树是我们种的，但是园主说今冬明春能卖就卖掉，卖不掉就挖掉，如果都能卖掉的话，一共卖不了15万；5．鼎泰建设集团公司王延坤证言可以证实史留起2014年向我们公司借款300多万元，2018年6月份承包的我们公司鼎城嘉苑的绿化项目，当时让他承包是为了让他用项目来偿还他欠我们公司的欠款，合同签的日期是到2018年8月30日将这个项目干完，到现在也没有干完。这个项目即便干完也不够偿还他的欠款；6．鼎泰公司出具的额度情况说明可以证实因史留起拖欠克拉玛依市豫商盈盛祥小额贷款公司借款360万及利息，故豫商小贷公司帮助联系史留起，用其施工工程来偿还借款。豫商小贷公司与鼎泰建设集团公司是关联公司。2018年6月13日，史留起挂靠克拉玛依合顺工程项目管理有限公司与鼎泰公司签订《绿化工程承包合同》对鼎诚家园项目进行绿化工程，但施工中发现，合顺公司工作能力不足，严重影响鼎泰工期，截至2018年底合顺公司仅完成绿化的40%，鼎泰公司将合顺公司的劳务工人工资支付完毕，双方已结清。史留起至今未向豫商小贷公司还款；7．豫商盈盛祥小额贷款公司借款凭证以及借款合同载明史留起2015年7月24日借款360万，还款日期为2016年1月27日；8．本院（2018）新0203民初821号调解书载明2018年7月31日史留起向豫商盈盛祥小额贷款公司偿还借款本息56.76万余元；9．证人何某2019年9月18日证言摘要：2016 年10 月份，我开始使用借贷宝给史留起放款，后面我和史留起在处对象，史留起说要帮我，让我把钱借给他，他能够挣钱，他说借贷宝上借出的钱可以挣钱。在2017 年5 月份左右，借贷宝上的个人额度降额，史留起为了分担额度，就找了不同的人给他挂单，分担之后史留起通过从借货宝上让其他人来帮他挂单，借出来的钱每个月给这些人按时还款，通过这样的方式还了一年多。2017 年9 月份史留起开始让别人展期，他给借款人还不上钱了，只有通过展期才能将借款延期。在这时史留起还让我帮他在小额贷款公司贷款，史留起将这些钱一部分支付绿化工人工资，一部分是还了借货宝上别人帮他挂单的钱。从2017 年9 月份史留起没有经济来源了，都是从我这要的生活费。我知道史留起通过他人挂单来的钱还了一笔银行贷款有50-60万。史留起从我这借了我的股票23万，信用卡30万，我的本金35万，我的房子抵押贷款15万给史留起用了，史留起用我的这些钱还了借贷宝上帮他借款的钱，我劝过史留起，但是他还是继续按照拆东墙补西墙的方式在维持。据我掌握，史留起没有偿还能力，他干的工程都是给干工程的公司还钱的，借贷宝没有降额之前，史留起从借贷宝借出来有100多万，他说借出来是用于再借给别人挣利息，也给他的工人发工资，偿还贷款等；西部绿洲生态发展有限公司苗木采购合同可以证实2014年4月1日，新疆西部绿洲生态发展有限责任公司与克拉玛依区美萱花卉苗木种植园签订的采购合同，约定价款732.5万余元；11．史留起2017年12月22日出具的说明可证实其放弃合同超出部分的追索权，同意按照扣除相关费用支付1,391,348.27元，其他一切债务均与西部绿洲无关。五、书证本案被害人在乌鲁木齐市天山区人民法院、新市区人民法院涉诉63件一审案件及部分二审、申请再审法律文书（详见附件1），可以证实本案被害人在乌鲁木齐市区两级法院被部分秒单人以民间借贷为由诉至法院并被生效判决判定需向秒单人偿还借贷宝平台借款本金并支付相应利息的义务。 上述证据可以相互印证，足以认定。本院认为，被告人史留起、于晓红明知自己负债累累，毫无偿还能力，仍然虚构各种事由，以承诺所有借款均由本人偿还为幌，或让他人为自己在借贷宝平台上挂单借款，或让他人为自己向各种融资平台借贷，或者直接向他人借款，以贷还贷，至案发前，以被害人名义出借的数额特别巨大的借款并未能依约由二人偿还，致使大量被害人或不堪平台索款骚扰而代为偿还，或被秒单人向法院提起民事诉讼而面临民事执行重压，其中，被告人史留起单独及伙同被告人于晓红共同实施诈骗金额合计5,560,748.91元，被告人于晓红单独及伙同被告人史留起共同实施诈骗金额合计6,271,199.72元，均属犯罪数额特别巨大，其行为均已构成诈骗罪，依法应当判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。公诉机关指控的基本犯罪事实清楚，证据确实充分，本院依法予以支持。本案中，根据已查明之事实和法律规定判定指控的犯罪是否成立，是本案控辩双方争议的核心问题，其他争议焦点亦由此衍生，本院从以下几个方面分述：（一）被告人是否具有非法占有他人财物的故意史留起于2015年贷款360万元，至今未还；自行供认2015年赌博欠赌债30万元未偿还；2017年4月25、26、27号在四处找人在借贷宝挂单下，仅3天时间就在乐彩网消费31,000元，无存款。于晓红 2016年至今陆续向银行贷款2,179,258元，信用卡透支457,941元，至今未还；名下有四套商铺，其中一套商铺因无力付款，返还开发商，另三套商铺以222万元贷款抵押给农业银行，均已被扣押冻结；于晓红经营的宾馆、洗车房经营状况不佳，从对公账户交易流水来看，基本处于停业状态，无存款。二人在2017年时均已资不抵债、负债累累，在没有任何偿还能力的情况下仍然以资金周转为由向多人借款分别高达500余万元、600余万元，所借款项以拆东墙补西墙的方式偿还债务、支付员工工资、支付高额利息，这些用途不可能产生收益，必然导致所借资金无法收回，被告人史留起、于晓红主观上明知自己的资产状况及还款能力，仍不断借款，符合诈骗罪的非法占有的主观要件。被告人及辩护人关于被告人主观上不具有非法占有他人财物的直接故意，缺乏事实及法律依据，本院依法不予采信。（二）被告人在借款时是否实施了诈骗手段手段的非法性是确定行为人主观目的的重要依据。诈骗罪案件中行为人主观上的非法占有目的在客观上均无一例外的表现为实施了虚构事实、隐瞒真相的诈骗行为手段，而本案中被告人史留起、于晓红采用貌似合法的借款方法骗取他人财物，只是近年来随着民间融资市场的活跃而逐渐出现的诈骗手段之一。被告人史留起、于晓红在借款时采用虚构事实和隐瞒真相的手段，导致被害人产生错误认识。二人均虚构自己的财务状况，隐瞒了自己债台高筑的事实，谎称资金周转，或以高额利息为诱饵，并承诺所借款项及利息均由其负责偿还与被害人无关，骗取被害人信任，致使被害人通过借贷宝挂单、银行贷款等手段为其借、贷款，并背负债务。因此，被告人史留起、于晓红出具借条的行为不仅是掩饰诈骗行为，也是整个诈骗行为的一部分，符合诈骗罪客观要件。需要指出，以借款方式诈骗的犯罪行为与民间借款纠纷中的借款未还行为，都包含有一定的欺骗成分，但诈骗罪的欺诈行为对于行为人的借款不还的非法占有目的起着决定性、根本性作用，且互为因果。而一般的民事借款纠纷中的借款未还，因不具有非法占有借款的主观目的，行为人在借款前后虽然采取了一定的欺骗手段，如夸大自己的诚信度、归还能力等，但这种欺骗行为对借款的最终归还不具有实质的影响，与事后发生的不能归还的结果之间不具有诈骗罪的手段和结果之间的因果关系，属于民间借贷合同履行过程中的诚信瑕疵行为。被告人及辩护人提出的被告人借到巨额款项后不能归还属于民事欺诈行为而非诈骗犯罪行为的辩解及辩护意见，缺乏事实及法律依据，本院依法不予采信。（三）被告人有无还款能力还款能力包括借款前和借款后，所以判断有无还款能力，不能只简单的审查被告人在借款时的实际条件如何。如果行为人在借款前不具有还款能力，但在借款后将款项用于正常的生产经营活动和进行正当的投资，有固定、可靠的收入来源，那么可以认定其具有还款能力。但被告人史留起、于晓红原本在借贷宝平台上已有巨额借款未偿还的情形下，为达到符合平台降低未还款额度的条件，四处找人为其挂单，以贷还贷，这种拆东墙补西墙的行为不是为实现尽早归还借款而采取的积极补救措施，只会不断垒高债务，事实上最终导致资金链断裂，彻底丧失还款能力，众多被害人损失无法追回。因为被告人史留起、于晓红不具有还款能力，二人出具的借条已无法兑现，被害人因借款而造成的损失只能自行承担，所以被告人史留起、于晓红在实施借款行为时具有非常明显的风险转嫁意识。被告人及辩护人提出的被告人具备还款意愿和还款能力，不应认定为犯罪的辩解及辩护意见，缺乏事实及法律依据，本院依法不予采信。（四）被告人不能归还借款的原因无论是以非法占有他人财物为目的的诈骗犯罪还是民间借款纠纷，其最终结果都是因为行为人没有归还借款而成立。但一般的民事借款纠纷，由于行为人主观上不具有非法占有故意，借款不能归还的结果多为客观原因所致，如不可抗力、经营亏损等，而诈骗犯罪中的不能归还借款，是由行为人的诈骗他人财物的主观原因所致。根据本案查明事实，2016年至2018年，被告人于晓红经营的欧黎亚商务咨询有限公司、和美轩宾馆收支基本持平，其丈夫刘某2、其子于某、员工均证实其经营状况一般，在已负债累累情况下，其仍然隐瞒资产状况和个人偿还能力，向多人虚构事实借款，所借款项多用于归还之前的借款，并未用于生产经营；被告人史留起名下无房产无存款，在经济窘迫、债台高筑的情况下，仍隐瞒资产状况和还债能力，向多人虚构事实借款，所借款项不仅未用于生产经营，还参与赌博挥霍。被告人及辩护人提出的被告人非因主观原因不能偿还借款的辩解及辩护意见，缺乏事实及法律依据，本院依法不予采信。（五）被告人有无还款的实际行为只“借”不“还”，不成其为民法意义上的借贷关系。一般民间借贷，借款人主观上不具有非法占有借款的目的，即使因客观原因导致不能返还，也会采取各种补救措施，以达到归还借款的目的。而以借款方法实施诈骗犯罪的行为人在借款之后是为了非法占有借款，即使有还款能力，也不会有还款行为，更不会为还款而采取各种方法和措施。被告人史留起、于晓红在庭审中均称自己具有经济能力并愿意偿还剩余的借款，但自归案后至宣判前向被害人分文未退，这种消极的、不负责任的态度同样可以推定其具有非法占有目的。承前所述，被告人史留起、于晓红偿还他人借款的能力并非自身的经济能力而是不断地再向他人借款，以贷还贷，因此，不能认为被告人通过再次借款就具有了还款能力，而尚未归还的借款就属于民事借款纠纷。被告人及辩护人提出被告人不构成犯罪的辩解及辩护意见，缺乏事实及法律依据，本院依法不予采信。（六）本院认定的第一部分犯罪事实是否构成共同犯罪在案证据及被告人当庭供述相互印证，可以证实史留起、于晓红在案发前共同商议，约定由于晓红找挂单人在借贷宝上发出借款请求，由史留起找秒单人在借贷宝上放款，所借款项由二人使用，二人均在明知自己资不抵债、无力偿还的情况下一拍即合，持放任的态度让挂单人为其买单。二人事前共谋，事中为对方实施诈骗行为提供了帮助，即使所得借款由二人分别使用，二人也有过对账，属于对犯罪所得赃款的处理，不影响对该部分事实构成共同犯罪的认定。（七）犯罪数额认定及利息是否应当从中扣减被告人史留起的辩护人提出史留起及家人和朋友线下向王某4、叶素梅、张志娟等人的还款归还的就是借贷宝中挂单人的借款，应当从指控金额当中予以扣除，被告人于晓红的辩护人亦提出，王某4、叶素梅、张志娟等人线下收取的巨额利息本不受法律保护，应当查清后依法认定为偿还借款本金，超出部分予以退还，本院认为，本案犯罪事实评价的是史留起、于晓红与借贷宝中借款人之间的法律关系，已有法院判决由借款人也就是本案被害人偿还本金以及一定利息，因此挂单人才是本案的被害人，被骗金额应为借贷宝上所载明的金额，史留起向王某4等人偿还的高额利息，虽与本案的犯罪事实有关联，但属于不同的法律关系，不应从犯罪数额中扣减。赵某1、柳某、闫某、矫成从被告人于晓红处收取的利息分别为70,450元、3,000元、1,500元、3,000元，可抵扣借款本金，均应从犯罪数额中予以扣减。经庭审查明，起诉书指控的第一部分共同犯罪中的第14起诈骗田某1166,202.38元系被告人于晓红个人通过借贷宝平台向田某1借款后转为线下，第18起诈骗赵某239,072.18元系被告人于晓红找的秒单人林海江。以上两笔借款均与被告人史留起无关，故本院依法认定为被告人于晓红单独实施的犯罪行为。被告人于晓红虽系主动到案，但到案后否认其行为构成犯罪，故不应认定为自首。二被告人自到案后至宣判前，未主动向被害人退赔，致大量被害人的巨额损失未能挽回，同时面临生效民事判决执行的重大压力，依法可以酌情从重处罚。为保护公私财产依法不受侵犯，综合本案犯罪事实、情节和社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第五十二条、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人史留起犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币100,000元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月18日起至2034年4月17日止）二、被告人于晓红犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币100,000元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月18日起至2034年4月17日止）责令被告人史留起向被害人刘某1退赔人民币147,000元、向被害人田某2退赔人民币150,000元、向被害人青某退赔人民币140,000元、向被害人毕某退赔人民币198,000元、向被害人张某1退赔人民币200,000元、向被害人魏某退赔人民币176,000元、向被害人赵某2退赔人民币577,000元、向被害人田某1退赔人民币10,000元、向被害人张某2退赔人民币200,000元、向被害人蔡某退赔人民币200,000元；责令被告人于晓红向被害人杨某退赔人民币691,848元、向被害人牛某退赔人民币78,381.98元、向被害人施某退赔人民币92,179.59元、向被害人贺某退赔人民币539,137.68元、向被害人李某退赔人民币90,000元、向被害人赵某1退赔人民币629,629元、向被害人赵某2退赔人民币419,072.18元、向被害人田某1退赔人民币166,202.38元；责令被告人史留起、于晓红共同向被害人任某1退赔人民币161,850元、向被害人王某1退赔人民币47,400.85元、向被害人董某退赔人民币181,000元、向被害人彭某退赔人民币147,035.86元、向被害人韦某退赔人民币199,964.25元、向被害人庞某退赔人民币198,000元、向被害人王某2退赔人民币200,000元、向被害人王某3退赔人民币200,000元、向被害人宋某1退赔人民币45,000元、向被害人宋某2退赔人民币181,000元、向被害人吴某退赔人民币109,445元、向被害人潘某退赔人民币199,830元、向被害人闫某退赔人民币192,366.11元、向被害人柳某退赔人民币218,359.97元、向被害人赵某1退赔人民币52,000元、向被害人矫成退赔人民币147,000元、向被害人任某2退赔人民币194,260.33元、向被害人付某退赔人民币200,000元、向被害人牛某退赔人民币159,343.88元、向被害人施某退赔人民币195,000元、向被害人贺某退赔人民币135,641.63元、向被害人万某退赔人民币198,251.03元。上述所判罚金及退赔款项于本判决生效之日起三日内向本院缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新疆维吾尔自治区克拉玛依市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长 秦 凌审 判 员 王 鸿 飞审 判 员 晏 晴二 O 二 一 年 一 月 二 十 一 日书 记 员 曹 珊