山东省费县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1325民初6324号 原告：刘仲学，男，1950年9月7日出生，汉族，居民，住费县。 原告：马坤山，女，1954年11月6日出生，汉族，居民，住费县。 原告：刘某1，女，2005年11月6日出生，汉族，居民，住费县。 原告：刘某2，女，2013年10月26日出生，汉族，居民，住费县。 原告：刘某3，男，2015年4月4日出生，汉族，居民，住费县。 原告刘某1、刘某2、刘某3法定代理人：张俊丽，女（系三原告之母），1983年11月12日出生，汉族，居民，住费县。 原告：张俊丽，女，1983年11月12日出生，汉族，居民，住费县。 六原告委托诉讼代理人：张清银，山东希蒙律师事务所律师。 六原告委托诉讼代理人：刘霞，山东希蒙律师事务所律师。 被告：天安人寿保险股份有限公司山东分公司，住所地山东省济南市历下区龙奥西路**银丰财富广场****。 法定代表人：程运生，该公司负责人。 委托诉讼代理人：孙雪莉，女，1987年6月21日出生，汉族，住临沂市兰山区。 原告刘仲学、马坤山、张俊丽、刘某1、刘某2、刘某3与被告天安人寿保险股份有限公司山东分公司（以下简称：“天安保险公司”）健康保险合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告张俊丽及其委托诉讼代理人张清银、被告天安保险公司的委托诉讼代理人孙雪莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘仲学、马坤山、张俊丽、刘某1、刘某2、刘某3向本院提出诉讼请求：1.依法判令天安保险公司给付身故保险金15万元。2.由天安保险公司承担诉讼费用。事实和理由：2018年11月，刘仲学、马坤山等6人的亲属刘海龙从天安保险公司处购买健康悦享重疾保险（保单号：00157519863808088），保险约定，身故后给付15万元的身故保险金。该保险合同于2019年11月，因疫情失效；2020年3月复效。2020年5月12日，刘海龙因病身故。天安保险公司以投保、复效未如实告知拒赔，故提出以上诉讼请求。 天安保险公司辩称，一、刘海龙于2018年11月22日投保天安人寿健康源(悦享)终身重大疾病保险，保单号00157519863808088，保额15万，保费4，639.5元，交费期间20年；附加住院费用医疗，保额1万元，保费247元。2019年11月22日进入续期保费交费期后，刘海龙未交纳保险费用，保险合同于2020年1月22日失效(即保险合同效力中止)。2020年3月16日刘海龙本人至答辩人公司办理了保险合同复效申请，并交纳保险费后，保险合同效力于当日恢复，2020年5月12日刘海龙猝死。根据保险合同第2.3保险责任“在本合同保险期间内，本公司承担下列保险责任：其中第2.3.6身故保险金“被保险人于本合同生效(或合同效力恢复)之日起90日内身故，本公司按本保险实际交纳的保险费给付身故保险金，本合同终止。被保险人于本合同生效(或合同效力恢复)之日起90日后身故，本公司按以下约定给付身故保险金，本合同终止：1.……；2.被保险人于18周岁保单生效对应日后身故，本公司按以下三者之较大者给付身故保险金：(1)本保险实际交纳的保险费；(2)身故时本合同的现金价值；(3)本合同基本保险金额的100%。若被保险人身故是以其在本合同保险期间内遭受的意外伤害为直接且单独的原因所致，则不受前述90日的限制。”另根据山东高院于2019年12月31日在官方微信公众号发布的《山东高院民二庭：关于审理保险合同纠纷案件若干问题的解答》，第12条“猝死”是否属于意外伤害保险的保险责任范围，答：“世界卫生组织对“猝死”的定义为：平素身体健康或者貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡。故疾病与“猝死”之间存在因果关系。目前保险业对意外伤害的定义为，被保险人遭受“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”客观事件。因此，除非保险合同有特别约定，‘猝死’并不属于意外伤害保险的保险责任范围。”明确了猝死并不属于意外伤害。结合上述条款及高院解释，刘海龙猝死身故，虽符合身故保险金的保险责任约定，但保险事故并不符合“遭受的意外伤害为直接且单独的原因所致，则不受前述90日的限制”约定。经计算，双方保险合同效力恢复之日为2020年3月16日，至刘海龙猝死身故之日2020年5月12日，间隔时间为15天(3月)+30天(4月)+12天(5月)=57天，属于该条款约定的“被保险人于本合同生效(或合同效力恢复)之日起90日内身故，本公司按本保险实际交纳的保险费给付身故保险金，本合同终止。”根据条款约定，天安保险公司应给付身故保险金9735.95元。 二、刘海龙投保时隐瞒投保前病史和其他应告知事项，天安保险公司可依据保险法第十六条解除合同并不承担保险责任。1.刘海龙投保前存在手术治疗、住院治疗及ＣＴ检查结果提示异常的情况。2012年9月4日，刘海龙因脑外伤在费县人民医院手术治疗，出院诊断为右额叶脑挫裂伤，蛛网膜下腔出血，右额颞顶部硬膜下血肿，额骨骨折等，出院医嘱为注意休息，加强营养，继续治疗，如有不适，及时来院复诊。2017年11月8日，刘海龙在费县人民医院脑ＣＴ显示右侧颞顶骨术后改变，右侧额叶软化灶。2018年7月18日，刘海龙在费县人民医院脑ＣＴ结果显示右侧颞顶骨术后改变，右侧额叶软化灶。2.刘海龙在投保我公司保险前，存在在其他保险公司投保被延期的情况。在信泰人寿查询到刘海龙于2018年8月投保信泰人寿重疾险、医疗险，告知了上述既往外伤住院病史以及复查资料后，信泰人寿出具的核保结论为延期，因此该保单未承保。3.刘海龙投保我公司保险时，未就针对上述情况的详细询问，履行如实告知义务。根据2018年11月22日投保时刘海龙签名确认的投保资料《个人业务投保单》内容，刘海龙在回答答辩人公司询问的客户告知信息时，在第3项“您是否在我公司或其他公司申请保险或复效被拒保、延期、加费或除外责任”勾选“否”；第7项“您是否投保过或正在申请其他公司人寿保险？（如为“是”，请在备注栏第七项中填写）”勾选“否”；在第11项“是否打算或现正在或过去五年内接受过Ｘ光、超声波、ＣＴ等检查，检查结果提示异常？”勾选“否”；在第12项“是否有以上未述及之疾病或接受任何外科手术、诊疗或者住院接受诊断或治疗？”勾选“否”。根据2020年3月16日刘海龙本人前来我公司申请保险合同复效时，填写的《健康告知书》内容，其在回答答辩人公司询问的客户告知信息时，在第3项“您是否在我公司或其他公司申请保险或者复效被拒保、延期、加费或者除外责任？”勾选“否”；第7项“您是否投保过或正在申请其他公司人寿保险？（如为“是”，请在备注栏第七项中填写）”勾选“否”；在第11项“是否打算或现正在或过去五年内接受过Ｘ光、超声波、ＣＴ等检查，检查结果提示异常？”勾选“否”；在第12项“是否有以上未述及之疾病或接受任何外科手术、诊疗或者住院接受诊断或治疗？”勾选“否”。并于此份《健康告知书》的事项具体说明栏手写“本人已知晓上述健康告知全部内容并做了如实告知，愿承担未如实告知的任何法律后果”后亲笔签名确认。4.刘海龙未如实告知的事项已足以影响我公司决定是否同意承保或提高保险费率。2020年6月23日，刘仲学、马坤山等6人提交理赔申请后，我公司根据其提供的理赔资料及理赔查勘所获取的投保前未告知事项资料，对该保单进行人工二次核保，核保结论为对健康源（悦享）终身重大疾病保险、附加住院费用医疗保险延期。因此，刘海龙投保时隐瞒的情况已足以影响答辩人公司决定是否承保。5.刘海龙属于“明知”而未告知，具有主观故意性。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第五条“保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。”刘海龙在知晓其身体抱恙且投保保险无法正常通过的情况下，通过不止一次的隐瞒“明知”的“应该如实告知”的情况，以达成投保保险成功目的，其客观行为已符合主观“故意”的认定。6.证人张某深知保险投保规则，并与张俊丽为亲戚关系，且张某非保单销售人员，其证言不应采信。综上，应赋予我公司依法解除保险合同的权利，并不承担保险合同解除前已发生保险事故的赔付责任。 三、本案可适用部分山东高院意见。首先，山东省高级人民法院于2019年12月31日在官方公众号中发布《山东高院民二庭：关于审理保险合同纠纷案件若干问题的解答》，其中第七项“投保人申请保险合同复效时，应否履行如实告知义务?”回答为：“保险合同的复效是指恢复已经中止效力的保险合同效力。由于保险合同效力中止期间，保险人对于保险标的风险状态是否变化并不知情，因此应赋予保险人对保险标的重新评估危险的权利，即不应免除投保人的如实告知义务。由于申请复效是对原保险合同效力的延续，故合同复效时告知的内容应当缩减，即投保人无需就原合同已经告知的内容再行告知，告知内容应当仅限于保险合同效力中止期间保险标的变化的有关情况。”刘海龙与我公司缔约的保险合同，经历了复效过程，我公司要求刘海龙对投保时没有告知的事项，以及保险合同效力中止期间应告知的事项进行询问，刘海龙应当依法履行如实告知义务。其次，山东省高级人民法院于2020年4月30日在官方公众号中发布《健康保险合同纠纷裁判规则7条》，其中第3条，投保人如在订立保险合同时故意将关于保险标的的重要事实加以隐瞒，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任――郑群娣与中国人寿保险股份有限公司珠海分公司人身保险合同纠纷上诉案。本案要旨：“基于人身保险合同保险标的之特殊性，订立保险合同必须以诚实信用为原则，如实告知义务则是基于诚实信用原则而为投保人设定的法定义务。保险法第十七条对投保人的如实告知义务进行了明确规定，投保人如在订立保险合同时故意将关于保险标的的重要事实，即对保险人作出是否承保决定和确定保险费率有影响的事实加以隐瞒，保险人有权解除保险合同，并对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，而且有权不退还保险费。此时，保险公司的免责并不属于合同中特别约定的某些免责范围内，而是投保人违反法定的如实告知义务而导致解除合同的直接法律后果。”刘海龙投保时故意隐瞒了投保前住院、CT检查异常以及其他保险公司投保延期的事实，并于复效时再次隐瞒，其应承担违反法定的如实告知义务而导致解除合同的直接法律后果。 综上所述，本案刘海龙“猝死”虽然属于保险合同2.3保险责任，第2.3.6身故保险金约定的保险事故，我公司应承担给付身故保险金9735.95元的责任。但因刘海龙投保前存“住院、CT检查结果异常、在其他保险公司投保后核保延期”的情况，且在保险合同投保及复效时均未履行如实告知义务，具有主观故意性，因此应依法赋予我公司解除保险合同并不承担赔付责任的权利，依法驳回刘仲学、马坤山等6人要求我公司支付身故保险金15万元的诉求。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 张俊丽等6人向本院提交如下证据：1.张俊丽等身份证户口本复印件，证明张俊丽等6人具有诉讼主体资格。2.张俊丽等6人与刘海龙的亲属关系证明，证明张俊丽等具有诉讼主体资格。3.刘海龙交纳保险费的银行明细。4.投保人购买健康悦享重疾保险的保险合同部分条款，证明身故保险金为15万元。5.投保人刘海龙的居民死亡殡丧证、抢救记录，证明投保人因病去世的事实。6.天安保险公司拒赔的证明。7.刘海龙2012年因意外摔伤住院的病历，证明刘海龙自2012年至2019年期间身体健康。8.证人张某证言，证明其为刘海龙办理涉案保险业务，系通过第三方民盛保险代理有限公司山东分公司用“王乐”的名代理的保险产品。刘海龙投保时，张某去费县人民医院复印病历，并将病历及复查资料一份提交给民盛代理公司费县营业部，其认为以上资料应该是由该代理公司的业务员交给天安保险公司在临沂的公司，不知是哪位业务员出的保险单，2020年3月份为该合同复效，在复效时未再提供病历。 经质证，天安保险公司对证据1、2、5均无异议。对证据3真实性无异议，对证明目的有异议，客户的保险缴费期为每年11月23日，宽限期间为11月23日至次年1月22日，日期为60日，通过银行明细可以看出客户保费扣除为2020年3月16日、3月17日，证明客户是在宽限期后保单失效后于3月16日、17日在公司申请免息复效。健康告知无异常的情况下补交保险费。对于证据4的真实性无异议，客户身故情况不符合公司理赔条件，故不能支付身故保险金。对于证据6真实性无异议，其载明公司决定解除合同不退回保费，不予给付身故金，依据为被保险人投保前、复效前因右额叶脑挫伤、蛛网膜下腔出血、硬膜下血肿、开颅手术术后额叶软化灶等进行治疗，投保人、被保险人在投保时、复效时故意未如实告知。对于证据7真实性无异议，对证明目的有异议，该份病历证明客户投保前因外伤到费县人民医院进行手术治疗，为公司拒保依据。对于证人张某的证言，天安保险公司认为证人通过民盛保险给刘海龙做过信泰人寿重疾险，时间在2018年8月，给刘海龙做过天安人寿重疾险时间在2018年11月，通过信泰人寿排查客户当时提供过既往意外住院病历及复查结果一份，复查时间为2018年7月，根据证人证言当时仅提供过一份住院病历和检查结果，这与信泰人寿投保记录相吻合，但重疾险未承保。在两个月后再次投保天安保险公司重疾险并未告知该事项。证人从事多年保险业务，客户保单正常投保未做如实告知，应当在收到保险合同第一时间向公司说明情况协助客户做增补告知，或者犹豫期退保，退保后重新投保，但客户正常签收保单并在保单送达确认书上签字确认，系故意隐瞒。 天安保险公司向本院提交如下证据：1.个人业务投保单、人身保险投保提示书、保险单送达确认书，证明三项资料中均对如实告知事项作提示和说明义务，客户在充分了解保险责任、责任免除等事项后勾选“否”选项，且在三份资料中均签字确认。2.健康源（悦享）终极条款一份，证明其中5.1条明确说明与如实告知，该项条款加黑加粗说明系客户保险合同中重要理赔依据。3.保险合同变更申请书两份，证明客户刘海龙在2020年3月16日、3月17日到公司办理复效保单，其失效原因为未交费，失效日期为2020年1月22日，其中两份资料中健康告知书均勾选“否”选项，并在事项说明中书写“本人已知晓上述健康告知全部内容，并做了如实告知，愿意承担未如实告知的任何法律后果”并签字确认，故公司复效正常承保。4.费县人民医院病历一份，证明刘海龙2012年9月份因外伤住院进行手术治疗，2017年11月8日脑CT检查，2018年7月18日脑CT检查，均显示颅脑术后改变，右侧额叶软化灶。5.理赔调查报告一份，证明通过同业排查，在信泰人寿查询到被保险人于2018年8月投保重疾险、医疗险，告知既往外伤住院病史及复查资料，核保延期未承保，而在天安保险公司2018年11月投保时未告知存在主观故意。6.不予给付通知书一份，证明公司因客户故意未如实告知不予给付身故保险金，解除合同并无退还所交保险费。7.理赔二核延期通知函一份，载明核保决定对您投保的天安人寿附加住院费用医疗保险、天安人寿健康源（悦享）的终身重大疾病保险、天安人寿附加住院费用医疗保险的结论为延期观察，延期观察未正常投保。 经质证，张俊丽等6人对天安保险公司提交的证据1有异议，认为当时业务员只是让刘海龙在个人业务投保单上签了个刘海龙的名字，其中的勾选项目都是业务员自己勾选的，对于其内容并未详细告知刘海龙，在投保时刘海龙也已提交了2012年的病例。该业务投保单第三页要求是客户近六个月的身体状况，从2012年刘海龙因摔伤住院到2019年11月投保，刘海龙身体是健康的，不存在隐瞒或故意不如实告知的情况。对于证据2，天安保险公司在刘海龙投保时未提供给投保人，只是提供了一个合同，但是合同也在保险公司，因理赔时被保险公司收回。对于证据3，保险合同变更申请内容无异议，但对证明目的有异议，在申请当中天安保险公司也是要求六个月内的健康状况，从而印证了保险公司已同意复效。在发生保险事故以后，保险公司就应当按照保险合同的约定给付15万元的身故保险金。对于证据4，内容无异议，对证明目的有异议，天安保险公司这份病历就是刘海龙投保时提交的病历，该病历恰说明刘海龙在投保时没有隐瞒住院摔伤的事实，而那个勾选是保险公司的业务员所为，保险公司就应该承担给付责任。对于证据5，核查记录没有异议，这恰恰说明投保人在投保前是健康的，没有隐瞒的。对于证据6内容无异议，对证明目的有异议。对证据7有异议，张俊丽等6人未收到该通知，更没有签字，该通知对张俊丽等6人不生效。 对当事人有异议的证据，本院评判如下： 对张俊丽等提交的证据1、2、5，天安保险公司无异议，本院予以确认。 张俊丽等6人提交的证据3.刘海龙交纳保险费的银行明细，与天安保险公司提交的证据3.保险合同变更申请书两份，均证明了刘海龙于2020年3月16日、17日申请合同免息复效，并交纳了保险费，后合同恢复生效，同时刘海龙在填写健康告知书处均勾选“否”，并在事项具体说明中明确书写“本人已知晓上述健康告知全部内容并做了如实告知愿意承担未如实告知的任何法律后果”并签字确认。对于张俊丽等方关于健康告知仅系六个月内的健康状况的意见，与合同约定不符，本院不予采信。 张俊丽等6人提交的证据7.刘海龙2012年因意外摔伤住院的病历，与天安保险公司提交的4.费县人民医院病历一份，均证明刘海龙于2012年9月因外伤住院并手术治疗、2017年11月8日行脑CT检查、2018年7月18日行脑CT检查。以上证据能证明刘海龙住院治疗及两次检查情况，但不能证明其自2012年至2019年一直身体健康。 证人张某证言证实其为刘海龙办理涉案保险业务，系通过第三方民盛保险代理有限公司山东分公司用“王乐”的名先后在信泰人寿、天安保险公司代理保险产品。并将刘海龙病历及复查资料一份提交给民盛代理公司费县营业部，2020年3月份为涉案合同复效，在复效时未再提供病历，且与天安保险公司提交的理赔调查报告相互印证，证实刘海龙在信泰人寿投保未成功。在没有其他证据相互印证的情况下，不能证实其所提交刘海龙病历及复查资料一份系用于办理本案保险的。结合刘海龙在信泰人寿投保未成功这一事实，张某代为提交刘海龙病历及复查资料一份系用于办理信泰人寿所用的盖然性极高。 天安保险公司提交的证据1个人业务投保单、人身保险投保提示书、保险单送达确认书能证实刘海龙在签订保险合同时均对保险条款、保险责任、免除责任明知，且在健康告知事项中选择勾选“否”，在投保单、投保提示书、保险单送达确认书中签字确认。对于张俊丽等6人关于天安保险公司未将以上内容详细告知刘海龙、刘海龙身体是健康的、不存在隐瞒或故意不如实告知的意见，未提出相反证据证明，本院不予采信；其主张的刘海龙近六个月的身体状况健康，仅对应的是告知信息中第8项的有关身体不适症状，刘海龙还应如实告知“是否有以上未述及之疾病或接受任何外科手术、诊疗或住院接受诊断或治疗”等其他事项。 天安保险公司提交的证据2健康源（悦享）终极条款一份，证明保险合同的成立生效、投保人的权利义务、合同解除权等内容。对于张俊丽等6人关于该合同条款未提供给投保人的意见未有证据证明，本院不予采信。 天安保险公司提交的证据5理赔调查报告一份，证明刘海龙于2018年8月在“信泰人寿”投保重疾险、医疗险，告知既往外伤住院病史及复查资料，被核保延期未承保；其于2005年在“中国人寿”购买重疾险，并出险正常赔付。张俊丽等6人关于刘海龙投保前是健康的、没有隐瞒的意见，未提交证据予以证实，且与事实不符，本院不予采信。 天安保险公司提交的证据6不予给付通知书一份，同张俊丽等提交的证据6不予给付通知书系同一通知书，均证明2020年6月24日天安保险公司通知张俊丽等6人“因刘海龙投保时故意未如实告知，决定解除保险合同，并不退还所交保险费、不予给付身故保险金”。 天安保险公司提交的证据7理赔二核延期通知函一份，系空白通知函，未有投保人或被保人签字及时间，不能证明延期观察未正常投保，本院不予采信。 根据当事人陈述和本院予以确认的证据，本院认定事实如下： 刘海龙于2012年9月4日因脑外伤在费县人民医院手术治疗，出院诊断为右额叶脑挫裂伤、蛛网膜下腔出血、右额颞顶部硬膜下血肿、额骨骨折等；其于2017年11月8日在费县人民医院脑ＣＴ检查显示右侧颞顶骨术后改变，右侧额叶软化灶；于2018年7月18日，在费县人民医院脑ＣＴ检查显示右侧颞顶术后改变，右侧额叶软化灶。 刘海龙找到本案证人张某办理保险。张某通过民盛保险代理有限公司山东分公司（以下简称“民盛公司”）于2018年8月为刘海龙代理“信泰人寿”保险公司人寿重疾险业务，并将其在费县人民医院复印的病历及检查资料交给民盛公司，信泰人寿核保结论为延期，最终未承保。2018年11月22日，张某通过民盛保险代理有限公司山东分公司其他人员为刘海龙办理天安保险公司人寿重疾险业务。 刘海龙作为投保人与天安保险公司于2018年11月22日签订保险合同，保单号：00157519863808088，合同生效日期为2018年11月23日，双方约定：被保险人为刘海龙，身故受益人为被保险人的法定继承人，交费方式为年交；险种名称为天安人寿健康源（悦享）终身重大疾病保险，基本保险金15万元，保险期间为终身，保险4639.50元，交费期间20年；另一险种名称为天安人寿附加住院费用医疗保险，保险金额1万元，保险期间1年，保险费247元，交费期间1年。在《个人业务投保单》上，刘海龙在客户告知信息第3项“您是否在我公司或其他公司申请保险或复效被拒保、延期、加费或除外责任”勾选“否”；第7项“您是否投保过或正在申请其他公司人寿保险?(如为“是”，请在备注栏第七项中填写)”勾选“否”；在第11项“是否打算或现正在或过去五年内接受过X光、超声波、CT等检查，检查结果提示异常?”勾选“否”；在第12项“是否有以上未述及之疾病或接受任何外科手术、诊疗或者住院接受诊断或治疗?”勾选“否”。并在《个人业务投保单》《人身保险投保提示书》《保险单送达确认书》投保人签名处签字“刘海龙”。 2019年11月22日进入续期保险费交费期后，刘海龙未交纳保险费，保险合同于2020年1月22日失效(即保险合同效力中止)，2020年3月16日刘海龙至天安保险公司办理保险合同复效申请，并交纳保险费后，保险合同效力于当日恢复。 刘海龙投保及申请保险合同复效时，均填写了《健康告知书》并在事项具体说明栏手写“本人已知晓上述健康告知全部内容并做了如实告知，愿意承担未如实告知的任何法律后果”后亲笔签名确认。在告知信息上，第3项“您是否在我公司或其他公司申请保险或者复效被拒保、延期、加费或者除外责任?”勾选“否”；第7项“您是否投保过或正在申请其他公司人寿保险?(如为“是”，请在备注栏第七项中填写)”勾选“否”；在第11项“是否打算或现正在或过去五年内接受过X光、超声波、CT等检查，检查结果提示异常?”勾选“否”；在第12项“是否有以上未述及之疾病或接受任何外科手术、诊疗或者住院接受诊断或治疗?”勾选“否”。 《天安人寿健康源（悦享）终身重大疾病保险条款》第2.3.6条约定“被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起90日内身故，本公司按本保险实际交纳的保险费给付身故保险金，本合同终止”。第3.2条约定“……如到期未交纳，保险单所载明的交费日期的次日零时起60日为宽限期……”第3.4条约定“本合同效力中止后二年内，您可以申请恢复本合同效力。经本公司与您协商并达成协议，自您补交保险费及利息之日起，本合同效力恢复……”。第5.1条约定“……您故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同。您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，并不退还本保险实际交纳的保险费。您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，但将退还本保险实际交纳的保险费……”。第5.2条约定“前条规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭……”。 2020年5月12日，刘海龙因心脏猝死经抢救无效后去世。作为刘海龙法定继承人、涉案保险合同的身故受益人张俊丽等6人申请索赔后，天安保险公司于2020年6月24日对张俊丽等6人出具不予给付通知书，解除保单号00157519863808088下的保险合同，不退还所交保险费；并不予给付身故保险金。 另查明，张俊丽系刘海龙配偶；刘仲学、马坤山系刘海龙父母；刘某1、刘某2、刘某3系刘海龙子女。 本院认为，刘海龙在天安保险公司处投保健康源（悦享）终身重大疾病保险，并交纳保险费，双方形成保险合同关系。保险合同是射幸合同，缔约双方负有相互给付的义务，但是双方的给付并不是等价交换，而是基于标的物偶然发生的结果。正是基于不确定性和偶然性，要求当事人坚持最大诚信原则，严格遵守法律规定，如实缔结合同，防止侥幸获益。因此《中华人民共和国保险法》第十六条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故”。本案中，刘海龙在首次投保及保险合同复效时，针对天安保险公司出具的个人业务投保单及健康告知书的“客户告知信息”内容，均未作如实回答，即便是以上保单有关勾选内容由业务员操作的，但是其作为投保人在签字确认时亦未提出异议，未客观真实地反映或告知自身情况；且其在投保天安保险公司前已经因为既往病史及复查资料而在信泰人寿投保未成，对投保时要求的告知义务应当是明知的；刘海龙故意未履行如实告知义务，足以影响天安保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率。根据上述法律规定，天安保险公司有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。结合案情及当事人在庭审中的陈述，可以确认天安保险公司于2020年6月23日收到张俊丽等6人的理赔申请后，于6月24日出具不予给付通知书并解除合同，未超过上述法律规定的三十日解除权行使期限。 综上所述，刘仲学、马坤山、张俊丽、刘某1、刘某2、刘某3的诉讼请求无事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，判决如下： 驳回刘仲学、马坤山、张俊丽、刘某1、刘某2、刘某3的诉讼请求。 案件受理费3300元，减半收取计1650元，由刘仲学、马坤山、张俊丽、刘某1、刘某2、刘某3负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 员 王国栋 二〇二一年一月二十六日 法官助理 刘登华 书 记 员 沈田园