宁夏回族自治区平罗县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0221民初4549号 原告：宁夏银行股份有限公司平罗支行，营业场所：平罗县人民东路北侧。 负责人：李某。 委托诉讼代理人：马某。特别授权代理。 委托诉讼代理人：庞某，宁夏大远律师事务所律师。一般授权代理。 被告：张某，住银川市。 被告：王某，住银川市兴庆区。 被告：平罗县农村综合改革服务中心（平罗县农村产权流转交易服务中心）。 法定代表人：徐某。 委托诉讼代理人：班某。特别授权代理。 委托诉讼代理人：朱某。特别授权代理。 原告宁夏银行股份有限公司平罗支行（以下简称“宁夏银行平罗支行”）诉被告张某、王某、平罗县农业综合改革服务中心（平罗农村产权流转交易服务中心）（以下简称“平罗县农改中心”）金融借款合同纠纷一案本院于2020年12月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏银行平罗支行的委托诉讼代理人马某、庞某，被告平罗县农改中心的委托诉讼代理人班某、朱某到庭参加了诉讼。被告张某、王某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告宁夏银行平罗支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张某、王某向原告返还借款700000元、支付利息64748.35元（利息计算至2020年11月23日），合计764748.35元；2020年11月23日之后的利息由二被告按合同约定的利率标准支付至实际清偿之日；2.判令原告对被告张某、王某为案涉借款提供的担保物的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.判令被告平罗县农村综合改革服务中心（平罗县农村产权流转交易服务中心）在被告张某、王某于本案立案之日起三个月内仍未履行还款义务时，向原告支付截止上述三个月最后一日的借款本息的50%，并向原告支付借款自三个月最后一日之次日起所产生利息的50%至实际清偿之日；4.判令案件诉讼费由被告负担。事实和理由：2016年11月24日，为有效防范农村产权抵押贷款风险，确保农村产权抵押贷款安全运行，原告同被告平罗县农改中心签订《平罗县农村产权抵押贷款合作协议》，约定由平罗县农改中心对该县符合相应条件的抵押贷款进行前置审批，并尤其设立风险防范基金，用于代偿未按期归还的农村产权抵押贷款本息，在设定抵押额度内，该中心承担抵押贷款本息的50％。被告张某、王某系夫妻关系，2019年6月17日，被告张某同原告签订《个人借款合同》，约定张某向原告借款700000元，借款期限为12个月，借款月利率为6.8875‰，借款按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日，如被告未按约定还款的，按罚息利率计收利息，罚息利率在前述利率水平上加收50％确定，对被告应付未付利息计收复利。同日，张某、王某同原告签订《最高额抵押合同》，约定由二被告以其享有的平罗县灵沙乡先锋村的土地使用权为案涉价款提供抵押担保并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于6月18日向被告履行了借款发放义务。现案涉借款已经逾期，但被告张某、王某并未履行还款义务，原告诉至法院。 被告张某、王某未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。 被告平罗县农改中心辩称，根据原告与平罗县农改中心签订的《平罗县农村产权抵押贷款合作协议》的约定，原告在司法程序结束三个月后向平罗县农改中心申请，平罗县农改中心根据规定按照程序拨付代偿资金。现原告在司法程序没有结束的情况下要求平罗县农改中心承担责任的条件不成就。 围绕诉讼请求，原告出示的证据为： 证据一、《个人借款合同》、宁夏银行借款凭证、宁夏银行贷款借（还）款凭证各一份，被告张某与王某身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明：1.2019年6月17日，被告张某同原告签订《个人借款合同》，约定张某向原告借款70万元，借款期限为12个月，借款月利率为6.8875‰，借款按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日，如被告未按约定还款的，按罚息利率计收利息，罚息利率在前述利率水平上加收50%确定，对被告未按时支付的利息按照罚息计收复利；2.原告于2019年6月18日向被告实际发放贷款70万元；3.被告王某同张某系夫妻关系，应就案涉债务承担共同还款义务。 证据二、《最高额抵押合同》一份、他项权利登记证书及承包权利证书复印件各一份,证明：2019年6月17日，张某、王某同原告签订《最高额抵押合同》，约定由二被告以其享有的平罗县灵沙乡先锋村的土地使用权为案涉借款提供抵押担保，双方并办理了抵押登记。 证据三、《平罗县农村产权抵押贷款合作协议》一份,证明：2016年11月24日，为有效防范农村产权抵押贷款风险，确保农村产权抵押贷款安全运行，原告同被告平罗县农村综合改革服务中心签订《平罗县农村产权抵押贷款合作协议》，约定由平罗县农村综合改革服务中心对该县符合相应条件的抵押贷款进行前置审批，并由其设立风险防范基金，用于代偿未按期归还的农村产权抵押贷款本息，在设定抵押额度内，该中心承担抵押贷款本息的50%，如发生因农村产权抵押贷款形成的不良债务时，原告须通过诉讼程序维权，借款人在三个月内仍不能清偿的，由平罗县农村综合改革服务中心予以代偿。 证据四、利息清单机打件一份，证明：截止2020年11月23日案涉借款欠付利息64748.35元。 经被告平罗县农改中心质证，对证据一、二、三的真实性、合法性及关联性无异议，但是对证据三的证明目的有异议，合作协议中的第九条对不良债务有代偿的条件，原告必须按照司法程序进行追偿，在一个完整司法程序结束后三个月内，仍不能偿还借款本息的，由原告向平罗县农改中心提出代偿申请，经平罗县农改中心核实后，按照规定的程序，拨付代偿款项；对证据四的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议。 经本院审核，原告出示的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院依法予以采信并在卷佐证。 被告平罗县农改中心未出示证据。 经审理查明，2016年11月24日，被告平罗县农改中心（甲方）与原告宁夏银行平罗支行（乙方）签订《平罗县农村产权抵押贷款合作协议》一份，签订该协议目的是为有效防范农村产权抵押贷款风险，确保农村产权抵押贷款安全运行，协议约定：由甲方负责借款申请人提供的权属证明真实性审核；对抵押额度在20万元（含20万元）以上的抵押贷款，实行前置审批。由甲方设立风险防范基金，用于代偿未按期归还的农村产权抵押贷款本金和利息。在设定抵押额度内，甲、乙两方各承担抵押贷款本息的50%。甲方用风险基金代偿后，抵押物他项权利移交甲方，由甲方负责处置。贷款到期前一个月，由乙方负责向借款人催收贷款。发生因农村产权抵押贷款形成的不良债务时，乙方必须依照司法诉讼程序进行追偿，经追偿在三个月内仍不能全部偿还贷款本息的，由乙方向甲方提出代偿申请，经甲方核实，按规定程序拨付代偿资金。2019年6月17日，原告宁夏银行平罗支行（甲方）与被告张某（乙方）签订《个人借款合同》一份，合同约定：本合同项下借款用于偿还编号为NY011010390020170600004号合同借款，借款金额为700000元，借款期限为12个月，初步确定发放日为2019年6月17日，到期日为2020年6月16日；借款月利率为6.8875‰，借款人未按照本合同约定日期还款的，罚息利率在本合同载明的借款利率水平上加收50%确定，对借款人应付未付利息按照中国人民银行规定计收复利；借款按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日。同日，被告张某同原告签订《最高额抵押合同》一份，合同约定：张某提供由宁夏银龙渔业养殖有限公司使用的、位于××县的314.09亩土地（东至张伏成用地、西至联丰村集体用地、南至先锋村、北至先锋沟）的土地使用权为案涉借款提供抵押担保，抵押物证号为平农设施用地（2017）第007号，双方办理了抵押登记，他项权利证书证号为平土他证字第20170096号，被告王某作为土地经营权共有人在抵押物清单上签字。2019年6月18日，原告宁夏银行平罗支行向被告张某发放借款700000元整，并与被告王某签订《配偶还款承诺书》一份，该承诺书表明被告王某就上述债务与被告张某共同承担还款义务。借款发放后，被告一直未予履行还款义务，引起本案诉讼。 同时查明，宁夏银龙渔业养殖有限公司为一人有限责任公司（自然人独资），其法定代表人与股东均为被告张某。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。本案中，原告宁夏银行平罗支行与被告张某签订的《个人借款合同》、与被告王某签订的《配偶还款承诺书》，是双方当事人的真实意思表示，均合法、有效，双方应按照合同约定及时履行各自的义务。借款发放后，被告张某、王某未按照合同约定履行还款义务，构成违约，依法应承担违约责任。故对原告要求被告张某、王某返还借款本金700000元的诉讼请求，本院依法予以支持。对原告要求被告张某、王某支付利息64748.35元（利息计算至2020年11月23日）的诉讼请求，经本院核算利息符合法律规定，本院依法予以支持。对于原告要求被告张某、王某按合同约定的利率标准支付2020年11月23日之后的利息至实际清偿之日的诉讼请求，本院依法支持被告张某、王某按照借款罚息月利率10.33125‰向原告支付自2020年11月24日至本案判决确定的履行期届满之日的利息。案涉借款系张某以宁夏银龙渔业养殖有限公司名下的土地使用权作为抵押与原告签订《最高额抵押合同》，宁夏银龙渔业有限公司系一人独资公司，张某系宁夏银龙渔业有限公司的法定代表人及股东，该抵押行为已进行了登记，故对原告要求判令对被告张某、王某为案涉借款提供的担保物的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。因原告与平罗县农改中心签订的《平罗县农村产权抵押贷款合作协议》目的是为有效防范农村产权抵押贷款风险，确保农村产权抵押贷款安全运行，被告平罗农改中心既不是共同借款人，也未就被告张某、王某向原告借款提供担保，其与原告约定的代偿条件尚未成就，故对原告要求判令被告平罗县农改中心在被告张某、王某于本案立案之日起三个月内仍未履行还款义务时，向原告支付截止上述三个月最后一日的借款本息的50%，并向原告支付借款自三个月最后一日之次日起所产生利息的50%至实际清偿之日的诉讼请求，本院依法不予支持。被告张某、王某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张某、王某于本判决生效后三十日内返还原告宁夏银行股份有限公司平罗支行借款本金700000元，支付利息64748.35元（利息计算至2020年11月23日），本息合计764748.35元； 二、被告张某、王某按照合同约定的借款罚息月利率10.33125‰向原告宁夏银行股份有限公司平罗支行支付自2020年11月24日至本案判决确定的履行期届满之日期间借款产生的利息； 三、原告宁夏银行股份有限公司平罗支行有权对被告张某、王某抵押的的位××县的314.09亩的集体荒地（抵押物证号：平农设施用地（2017）第007号，他项权利证书证号：平土他证字第20170096号）的承包经营权处置所得享有优先受偿权； 四、驳回原告宁夏银行股份有限公司平罗支行其他诉讼请求。 如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5724元，由被告张某、王某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院，并在递交上诉状后七日内，凭本判决书向宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决；逾期未履行的，应如实向本院报告财产状况，如逾期履行或报告，将纳入失信被执行人名单进行信用惩戒，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；不得有高消费及非生活和工作或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 马瑞玲 二〇二一年一月二十九日 法官助理 马 婧 书 记 员 陆佳楠 附件一：本案适用的相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附件二：《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。