浙江省杭州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙01民终9045号 上诉人（原审被告）：华润娇，女，1976年9月10日出生，汉族，住浙江省富阳市。 委托诉讼代理人：王东亮，男，1976年7月3日出生，汉族，住浙江省富阳市。 被上诉人（原审原告）：中信银行股份有限公司杭州分行。住所地：浙江省杭州市江干区四季青街道解放东路**。 主要负责人：楼伟中，行长。 委托诉讼代理人：沈洁利，浙江绿银律师事务所律师。 上诉人华润娇因与被上诉人中信银行股份有限公司杭州分行（以下简称中信银行杭州分行）金融借款合同纠纷一案，不服杭州互联网法院（2020）浙0192民初4033号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月14日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，依法指定审判员陈剑适用普通程序独任审理。本案现已审理终结。 华润娇上诉请求：1.请求依法撤销(2020)浙0192民初4033号民事判决，依法改判驳回中信银行杭州分行诉讼请求。2.一审、二审诉讼费用由中信银行杭州分行负担。事实和理由：1、华润娇与中信银行杭州分行的信用卡欠款已经结清。华润娇确实于2015年9月向中信银行杭州分行借款5万元，2015年底借款到期后，华润娇与中信银行杭州分行协商，因华润娇在中信银行杭州分行尚有其他到期欠款，故华润娇与中信银行杭州分行协商一致，将欠款一并处理结清，华润娇亦按照协商金额向中信银行杭州分行进行了支付，故本案欠款华润娇已经结清，无需再向中信银行杭州分行归还欠款。2、本案欠款即使未结清，亦已经超过诉讼时效，华润娇无需再向中信银行杭州分行归还欠款。本案欠款于2015年11月22日到期，到期后华润娇未收到中信银行杭州分行的催讨材料，本案自2015年底至今已将近5年，早已超过诉讼时效，华润娇无需再向中信银行杭州分行归还欠款。因华润娇未收到起诉状传票等材料，不知道本案，故未能在一审中提出抗辩，事实上本案已经超过诉讼时效。 被上诉人中信银行杭州分行辩称：华润娇在中信银行有多笔欠款，案涉借款还未还清，华润娇在一审中未提出过诉讼时效的答辩，中信银行杭州分行认为其放弃权利，请求驳回华润娇的诉讼请求。 中信银行杭州分行向一审法院起诉请求：1.偿还借款本金50000元，并支付罚息34844.7元、复利137.8元（罚息、复利计算至2019年10月8日，自2019年10月9日起至实际清偿之日止的罚息、复利按合同约定利率计算）；2.支付为实现债权的律师代理费2000元；3.承担本案的诉讼费。 一审法院审理查明：华润娇在中信银行股份有限公司杭州分行办理借记卡，开通个人电子银行等业务，卡号为×××96。2015年9月25日，华润娇通过ＵＳＢｋｅｙ数字签名方式与中信银行杭州分行在线签订编号为2015网信用贷字第21000327331510178256的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，约定：贷款金额为50000元；贷款期限为2015年9月25日至2015年11月22日，自贷款发放日起计息；合同贷款日利率为0.0375%；逾期罚息利率为合同利率的150%；还款方式为到期一次还本付息；还款账号为×××96；对借款人逾期或未按约定的金额足额归还贷款的，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对未按时支付的利息（包括罚息），按逾期罚息利率计收复利。合同另对还款顺序、实现债权费用的承担等进行了约定。2015年9月25日，中信银行杭州分行依约向华润娇发放借款50000元。嗣后，华润娇未按约还本付息。审理中，中信银行杭州分行明确其主张的借款本金为50000元、罚息为34844.7元、复利为137.8元。 一审法院审理认为：中信银行杭州分行、华润娇签订的借款合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效。中信银行杭州分行已依约履行发放借款义务，华润娇应依约履行到期返还借款义务，华润娇未按约定归还借款，构成违约，故中信银行杭州分行要求华润娇偿还贷款本金50000元的诉讼请求，于法有据，予以支持。关于罚息及复利，因双方在合同中明确约定了罚息及复利，华润娇未按期偿本息构成违约，且中信银行杭州分行主张的逾期利率未超过法律规定的年利率24%，故中信银行杭州分行请求华润娇支付罚息34844.7元及复利137.8元的诉讼请求，予以支持。关于律师费，中信银行杭州分行要求华润娇承担律师费2000元，符合合同约定，费用亦属合理，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、华润娇于判决生效之日起十日内归还中信银行杭州分行借款本金50000元；二、华润娇于判决生效之日起十日内支付中信银行杭州分行罚息34844.7元（暂计算至2019年10月8日，此后罚息以未归还本金为基数，按合同约定利率计算至实际清偿之日止）以及复利137.8元。三、华润娇于判决生效之日起十日内支付中信银行杭州分行为实现债权支出的律师代理费2000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计987元，由华润娇负担。中信银行股份有限公司杭州分行于判决生效之日起十五日内向该法院申请退费；华润娇于判决生效之日起七日内，向该法院交纳应负担的诉讼费。 二审期间，上诉人华润娇向本院提交了证据1、中信银行业务凭证，证明案涉款项已经结清。被上诉人中信银行杭州分行向本院提交了证据1、业务凭证2份，证明华润娇的还款凭证对应第一张10万元本金的还款，其中51050.10归还了本金，3300元归还了利息，这笔10万项下后面陆陆续续还掉；第二张对应本案5万本金的贷款没有还。经质证，对华润娇提交的证据1，中信银行杭州分行对真实性认可，但与本案没有关联性，不是归还本案的借款，本案的贷款在2015年12月7日向华润娇发送过逾期贷款催收函。对中信银行杭州分行提交的证据1，华润娇认为5万元的贷款在到期日2015年11月22日还清。因为我记得银行方面得知我家经济出了问题后，让我把5万贷款还掉，这样就会少一笔逾期，于是我把5万还了。银行提供的数据来看10万贷款还本已经超过十万，数据是不合理的。本院经审查后认为，华润娇提交的证据1与中信银行杭州分行提交的证据1，对其真实性均予以认可。 经审理，本院二审查明的事实除与一审法院查明事实一致予以确认外，另查明：华润娇与中信银行杭州分行另存有10万元网络贷款，贷款起始日2015年8月24日、到期日2015年11月22日，还款账号为×××96。 本院认为：中信银行杭州分行与华润娇之间的借款合同系双方当事人的真实意思表示，也没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，应当有效。中信银行杭州分行已经依约发放贷款，华润娇则未能按期归还，其应当承担还本付息的违约责任。华润娇虽主张其已于2015年11月22日向中信银行杭州分行归还54350.10元，但中信银行杭州分行已举证证明其与华润娇之间另存有10万元的网络贷款且该笔款项系归还予双方另存的10万网络贷款项下，故华润娇的该上诉理由依据不足，本院不予支持。华润娇尚于本案二审期间提出诉讼时效抗辩，因华润娇于一审期间未能提出该项抗辩，本院对此不予审查，华润娇的该上诉理由依据不足，本院不予支持。综上所述，华润娇的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1975元，由华润娇负担。 本判决为终审判决。 审判员 陈 剑 二〇二一年一月十三日 书记员 金佳惠