河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0102民初94号原告：中国工商银行股份有限公司郑州建设路支行，住所地郑州市中原区建设西路**院**楼**附**。负责人：邱峰，系该支行行长。委托诉讼代理人：常铭洋，上海锦天城（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵亚男，系该支行员工。被告:王振华，男，1970年9月10日出生，汉族，住福建省石狮市。被告：蔡亚娥，女，1972年12月18日出生，汉族，住福建省石狮市。原告中国工商银行股份有限公司郑州建设路支行（以下简称工行建设路支行）与被告王振华、蔡亚娥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人常铭洋到庭参加诉讼。被告王振华、蔡亚娥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行建设路支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决二被告向原告偿还借款本金199778.46元及利息2293.98元（利息含罚息和复利，暂计算至2020年11月14日止，此后利息、罚息、复利等按照《个人购房借款/担保合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）；2.被告承担原告因追索债权所产生的律师费用8083元；（以上数额合计210155.44元）3.依法判决原告对被告名下位于二七区××北、××路西××楼××单元××层南户的房产享有抵押权并就拍卖、变卖或折价所得价款在《个人购房借款/担保合同》约定的担保范围内优先受偿；4.本案案件受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实与理由2009年12月11日，原告与被告签署《个人购房借款/担保合同》一份，主要约定：被告向原告申请贷款额度35万元；合同约定的初始贷款年利率为基准利率下浮30%，实际执行利率为4.158%；还款方式为按月等额本息还款法，分240个月偿还；被告未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定的贷款利率上浮30%；如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权要求被告立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用（包括拍卖费、评估费、律师费等）。为确保上述合同项下债务的履行，被告自愿以其名下位于二七区××北、××路西××楼××单元××层南户的房产为上述《个人购房借款/担保合同》项下借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、补偿金、以及原告为实现抵押权和债权而产生的全部费用，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款额度35万元。但被告并未按照合同约定偿还贷款本息，按照《个人购房借款/担保合同》的约定，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告偿还全部贷款本息及实现债权的律师费、诉讼费等费用，并对抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特依法提起本案诉讼，请求支持原告的全部诉请。被告王振华未答辩。被告蔡亚娥未答辩。原告围绕诉讼请求提交了证据，二被告未到庭，视为其放弃举证和质证的权利。本院根据原告证据，认定法律事实如下：1.原告与被告王振华之间的法律关系。原告提交《个人购房借款/担保合同》【编号：A[房贷]字[工]行[建设路]支行[2009]年[1799]号】及个人借款凭证原件各一份，上述证据的主要内容为：贷款人为原告，借款人和抵押人均为王振华；贷款用途为购房；贷款金额为350000元；贷款期限为240个月，自2009年12月11日至2029年12月11日；当期执行利率（年）为4.158%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在第四条约定的利率基础上加收30%确定；贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动；还款方式为按月等额本息还款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情况的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。《个人购房借款/担保合同》尾部贷款人处加盖了原告印章，借款人与抵押人处有“王振华”的签名。原告提交的郑房他证字第12030174**《房屋他项权证》显示：房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告王振华，他项权利种类为抵押，房屋坐落于二七区××号隆福国际8号楼18层1803号。上述证据能够证明原告和被告王振华之间成立金融借款合同法律关系及抵押合同法律关系，被告王振华以其名下坐落于二七区××号隆福国际8号楼18层1803号的房屋为上述借款提供抵押担保。2.合同履行情况。原告提交的户名为王振华的账户流水能够证明，原告于2009年12月14日向被告发放贷款350000元，被告王振华逾期还款的次数累计超过六次。截止到2021年1月12日，被告尚欠原告借款本金199698.46元，利息（含复利、罚息）2907.73元。3.关于实现债权的费用。原告提交委托代理合同原件一份,但未提交已实际支付律师费的相关证据。4.关于原告要求蔡亚娥承担还款责任的依据。原告提交《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》及被告蔡亚娥签名的《配偶同意抵押声明》原件各一份、结婚证复印件一份，并据此主张：二被告针对本案所涉借款具有举债合意且该笔贷款用于二被告家庭共同生活。本院认为：原告和被告王振华之间的金融借款合同法律关系以及抵押合同法律关系，没有证据证明存在《中华人民共和国合同法》第五十二条所规定的无效情形，故原、被告均应依约全面履行合同义务。原告依约向被告王振华发放了贷款，但是被告王振华逾期还款的次数已经累计超过六次，故原告主张被告王振华提前偿还剩余全部贷款本息符合合同约定，本院予以支持。关于律师费，因原告未提供证据证明律师费实际支出，故本院不予支持。关于原告第3项诉讼请求，被告王振华以其名下位于二七区××号隆福国际8号楼18层1803号的房屋(房屋所有权证号：1101150683)为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对该房屋享有抵押权，原告主张对该房屋拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。关于被告蔡亚娥是否应当承担还款责任，案涉借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且借款用途为购房，借款用于了二被告家庭日常生活需要，故应当认定为夫妻共同债务，本院对原告要求被告蔡亚娥承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。关于原告在第四项诉讼请求中主张的保全费，因原告未申请保全，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王振华、蔡亚娥自本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州建设路支行借款本金199698.46元，利息（含复利、罚息）2907.73元，并按照《个人购房借款/担保合同》的约定支付自2021年1月13日起至借款实际清偿之日止的利息（含罚息、复利）；二、原告中国工商银行股份有限公司郑州建设路支行对被告王振华名下位于二七区陇海中路28号隆福国际8号楼18层1803号的房屋（房屋所有权证号：1101150683）享有抵押权，在被告王振华、蔡亚娥不履行本判决第一项给付义务时，有权以该房屋折价或以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州建设路支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取2227元，由被告王振华、蔡亚娥负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  陈俊南二〇二一年一月二十七日书记员  赵艳冰