江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0102民初9322号原告：苏州龙回首商贸有限公司，住所地苏州市东大街**。法定代表人：汪**，该公司总经理。委托诉讼代理人：周文静，江苏常维律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司，住，住所地南京市玄武区龙蟠中路**/div>负责人：娄伟民，该公司总经理。委托诉讼代理人：张杰，上海恒量（南京）律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司，住所地苏州，住所地苏州高新区运河路**>负责人：高峰，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴纯，上海恒量（南京）律师事务所律师。原告苏州龙回首商贸有限公司（以下简称龙回首公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（以下简称人保南京公司）、中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司（以下简称人保苏州公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年9月2日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任、公开开庭进行了审理，原、被告均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。龙回首公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告在各自的保险责任范围内承担原告未获赔偿的雇主责任险损失28572.62元；2.判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告在人保南京公司投保了雇主责任险及第三者责任险，在人保苏州公司投保了雇主责任险及个人责任险。在保险期间内，原告的雇员胡浩，在工作期间发生交通事故，经鉴定为工伤十级，原告与其协商后一次性赔偿5万元。后根据两被告约定的条件提交了相关理赔材料，人保南京公司以重复投保为由，按比例支付了部分理赔金21427.38元，拒绝按保险限额理赔。人保苏州公司以其为补充保险为由，认为应由人保南京公司按保险限额赔偿后，再承担差额不足的部分，拒绝在未商议好的情况下支付赔偿款。原告多次向两被告协商理赔，两被告却相互推诿，为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼。人保南京公司辩称，原告在人保南京公司投保了雇主责任险，保险事故发生在保险期间内，但原告也在人保苏州公司投保了雇主责任险，依据《中华人民共和保险法》（以下简称《保险法》）第五十六条的规定，原告的损失应当由两个保险公司按比例赔付。原告支付的伤残赔偿金由我方按照40000元的50%赔偿2万元。原告提交的医疗费发票金额合计3255.39元，扣除400.64元非医保费用，我方按照50%比例赔偿1427.38元，上述费用在前期已经支付完毕。人保苏州公司辩称，原告在人保苏州公司投保了雇主责任险，伤者事故发生在保险期间内，根据保险合同特别约定第3条，损失应当先由人保南京公司承担，不足部分由人保苏州公司补充赔偿。另外，在合同中双方还约定，医疗费赔付中不包含营养费。当事人围绕其诉讼请求依法提交了投保单、保险合同、道路交通事故认定书、个人运输配送协议书、离职证明、司法鉴定意见书、和解协议书、医疗费票据、银行电子回单、出险通知书、理赔通知书等证据，结合当事人的陈述，本院认定下列事实：龙回首公司在人保南京公司投保了中小微企业“金福保”组合保险，保险期限按天计算，约定：在保险期间内被保险人的雇员，雇佣期间在中国境内（不含港澳台地区）接受“美团”、“美团外卖”等指定的订单配送服务工作期间，遭受意外事故（包括交通事故）所致伤、残或死亡，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：1.人身伤亡事故责任限额80万元，其中伤残赔偿金按给付比例为：一级100%、二级80%……十级5%；2.医疗费用事故赔偿限额5万元，需在二级以上公立医院就医……。龙回首公司还在人保苏州公司投保了雇主责任险和个人责任险，保险期限自2019年5月14日至2020年5月13日，双方约定在保险期限内凡雇员在受雇过程中，从事与其职业有关的工作时遭受意外而致伤或死亡，或患与业务有关的职业性疾病所致伤残或死亡，须由雇主担负的医药费以及经济赔偿责任的，保险公司予以赔付。雇员死亡责任限额40万元，伤残责任限额按伤残赔付比例表进行赔付……。双方还特别约定：1.工伤残疾金按《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》标准，工伤残疾保险金给付比例一至十级分别为一级100%、二级90%……十级10%；……，3.被保险人雇员发生的工伤赔案优先从美团平台的商业保险中进行理赔，差额不足部分，提供相关赔付依据及证明，单/多张医疗费发票总金额低于5万元的保险公司不予受理，仅承担美团人员险保单医疗费部分核损金额5万元以上部分的赔付……。案外人胡浩受雇于龙回首公司从事“美团”、“美团外卖”订单配送服务，2019年8月29日，胡浩在配送过程中骑行电动自行车与他人电动自行车相碰擦，致胡浩受伤，交警部门认定双方负事故同等责任。2019年12月2日，根据胡浩的委托，苏州同济司法鉴定所出具鉴定意见：胡浩因外伤致左腓骨头骨折构成职工工伤十级伤残。事故发生后，龙回首公司与胡浩解除雇佣关系，2019年12月31日双方签订和解协议书，约定由人保苏州公司于2020年3月31日前一次性支付胡浩医疗费、营养费等合计5万元，胡浩承诺不再以任何形式、任何理由就事故受伤事宜向龙回首公司要求其他任何费用或承担任何责任。2020年3月31日，龙回首公司通过银行转账支付胡浩5万元。龙回首公司支付胡浩赔偿款后，向人保南京公司和人保苏州公司申请理赔。人保南京公司认为，龙回首公司在人保苏州公司也投保了雇主责任险，根据约定，雇员受伤构成十级伤残，两家保险公司的残疾赔偿金限额均为4万元，故人保南京公司只应赔偿50%，人保南京公司遂作出理赔通知书：胡浩医疗费3255.39元，扣除400.64元非医保用药费用，剩余按50%的比例赔偿1427.38元；胡浩残疾赔偿金限额40000元，按50%比例赔偿20000元。人保南京公司遂赔付龙回首公司21427.38元。而人保苏州公司则认为，根据双方约定，被保险人雇员发生的工伤赔案优先从美团平台的商业保险中进行理赔，差额不足部分，提供相关赔付依据及证明，由人保苏州公司赔付，龙回首公司在人保南京公司投保的中小微企业“金福保”组合保险，其中雇主责任保险伤残十级保额40000元，故人保苏州公司仅承担4万元以上部分。龙回首公司因剩余款项未得到理赔，遂诉至法院。本院认为，龙回首公司与人保南京公司和人保苏州公司分别签订的保险合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。龙回首公司雇员胡浩在美团送餐时发生交通事故，构成十级伤残，花费医疗费3255.39元，龙回首公司在人保南京公司投保雇主责任险，人保南京公司应当依约赔付伤残赔偿金40000元，医疗费3255.39元，合计43255.39元，扣除已经赔付的21427.38元，人保南京公司还需支付21828.01元。人保南京公司辩称应当扣除部分非医保费用，但未能提供证据证实治疗中非医保用药对应的用药明细、替代用药明细及计价金额、替代用药的合理性，本院不予采纳。重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。本案中，龙回首公司在人保苏州公司投保雇主责任险时约定，被保险人雇员发生的工伤赔案优先从美团平台的商业保险中进行理赔，差额不足部分再由人保苏州公司依约赔付。这与龙回首公司在人保南京公司投保雇主责任险不属同一保险利益，且两份保险金额总和也没有超过保险价值，故人保南京公司辩称龙回首公司重复投保，其应当按比例赔付，没有事实根据和法律依据，本院不予采纳。龙回首公司实际赔偿胡浩50000元，超出人保南京公司赔付部分6744.61元（50000元－43255.39），由人保苏州公司赔付。该公司辩称营养费不在赔偿范围之内，因为龙回首公司赔偿给胡浩的金额是包含工伤赔偿等各项赔偿在内的一次性赔偿金额，未进行明确区分，故对该辩称本院不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司于本判决生效之日起十日内支付原告苏州龙回首商贸有限公司保险金21828.01元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司本判决生效之日起十日内支付原告苏州龙回首商贸有限公司保险金6744.61元。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费514元，由被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司负担392元，中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司负担122元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员 佴永年二〇二一年一月二十二日法官助理 马 锐书 记 员 蒋 桐