文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0119民初226号原告：王容，女，1971年4月28日出生，汉族，居民，住重庆市南川区。原告：胡祖信，男，1969年10月21日出生，汉族，居民，住重庆市南川区。二原告的共同委托代理人：谭众书，重庆春意律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，中国平安财产保险股份有限公司董事长。委托代理人：陈娟，重庆新盟（南岸）律师事务所律师。原告王容、胡祖信与被告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财保公司”）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理，依法由审判员向伟担独任审判，适用简易程序于2021年1月19日公开开庭进行了审理。原告王容、胡祖信的委托代理人谭众书，被告平安财保公司的委托代理人陈娟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王容向本院提出诉讼请求：1.依法判决由被告支付原告意外伤害身故保险金10万元。2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告王容、胡祖信是被保险人胡银松之父母。2020年7月31日18：06:50，胡银松等21人，经美团服务保障•放心玩购买了景区（重庆神龙峡漂流）意外保险（保单号为10455016600066380012），并在线支付了保险费。被保险人胡银松符合案涉《保险说明》的条件，其意外身故保险赔偿限为10万元。2020年8月1日下午2时左右，被保险人胡银松等人凭订单经验证后进入重庆市南川区南坪镇永安村神龙峡景区漂流。当胡银松佩戴好漂流安全防护设备自该景区漂流道起点至第二陡坡时突然晕倒，经抢救无效于当日死亡。2020年8月2日9:48，向被告公司报案。2020年11月25日，被告以意外身故材料不齐全或证明力度不足为由拒绝向原告赔偿。原告认为，胡银松与被告之间景区意外保险合同合法有效，胡银松在重庆神龙峡景区意外死亡于保险合同有效期内；原告是胡银松法定继承人，被告依约向原告赔偿意外伤害身故保险金。现被告拒赔。被告中国平安财产保险股份有限公司辩称，对于原告诉请的保险事实没有异议，在被告处投保没有异议，但是由于胡银松并非因意外伤害死亡，因此，并不构成保险合同中约定的保险责任。原告诉请的理由不能成立，请求人民法院驳回原告的诉讼请求。经审理查明，投保人胡银松等21人于2020年7月31日在美团服务保障•放心玩上购买了神龙峡风景区门票＋重庆神龙峡漂流周末门票成人票，同时购买了景区意外险（保单号为10455016600066380012），并在线支付了保险费，《保险说明》载明：“一、主要保障项目和保险限额：意外伤害身故/残疾：100000元；意外医疗：10000元；本保险不承保高风险运动，包括但不限于潜水、冲浪、滑雪、滑草、滑板、轮滑、蹦极、跳伞、滑翔、攀岩（包括攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等）、高山速降、定向运动、越野、野外生存、车辆越野赛等运动；二、保险期间：从被保险人使用本次购买门票进入景区开始到离开景区为止；三、保险条款以及产品备案号：条款：平安旅行附加住院津贴保险条款。备案号：平安财险（备-健康）[2014]附218号条款：平安短期意外伤害保险条款。备案号：平安财险（备-意外）[2014]主64号。”《平安短期意外伤害保险条款》（备案号：平安财险（备-意外）[2014]主64号）载明：“一、责任免除第六条：因下列原因造成被保险人身故、伤残或医疗费用支出的，保险人不承担给付保险金责任：（四）被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑、猝死。二、第十九条，保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应提交以下材料……6.保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。三、保险人义务，第十三条，保险人收到被保险人的给付保险金的请求后，应当尽快作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，保险人将在确定是否属于保险责任的基本材料收集齐全后，尽快作出核定。”胡银松等人于2020年8月1日下午2时左右进入重庆市南川区南坪镇永安村神龙峡景区漂流，在漂流期间晕倒，抢救无效死亡。漂流当日向南川区公安局报警后，重庆市南川区公安局刑事侦查支队一大队向案外人周云峰做了《询问笔录》，载明：“周云峰：‘一开始漂流的时候是个陡坡，我们下陡坡的时候水比较急，当时水就溅到了我们身上，我看见胡银松的脸部和胸部都溅到了。当时胡银松就说：这个水有点急。随后我们的船就继续往下游，很快就到了陡坡，比前一个陡坡还要陡些，船下完陡坡后，我就看到胡银松整个人就平躺在船上了……过后120医生来了，经过抢救医生说胡银松已经没有生命体征了。’问：在漂流过程中胡银松呛水了吗？周云峰答：漂流的过程我看见胡银松没有咳过，感觉他应该没有呛水。”二原告于2020年8月2日向被告平安财保公司报案。重庆市南川区公安局南坪派出所出所于2020年8月8日出具《非正常死亡证明》，载明：“死者胡银松的死亡原因：意外。死亡地点：重庆市南川区南坪镇神龙峡景区。”重庆市南川区XX镇XXX社区居委会于2020年8月11日出具《证明》载明：“兹证明重庆市南川区XX镇XXX社区居民：胡银松，于2020年8月1日意外死亡，于2020年8月1日土葬，情况属实。”被保险人胡银松于2020年8月10日在南川殡仪馆火化，南川殡仪馆出具了火化证明。二原告向被告公司申请理赔，被告平安财保公司于2020年11月25日出具《拒赔通知书》，载明：“经本公司审核决定，被保险人胡银松2020-08-0115:17：00因事故在保单号10455016600066380012下不属保险责任，现作出如下理赔决定：1、不予给付保险金。2、本公司作出上述决定的理由是：意外身故材料不齐全或证明力度不足致无法核定保险责任。”申请理赔理赔期间，被告公司未告知二原告需要进行尸检，确认其死因。另查明，原告王蓉与被保险人胡银松系母子关系、原告胡祖信与被保险人胡银松系父子关系，被保险人胡银松未婚，无配偶、无子女。上述事实，有原告王容、胡祖信的陈述以及提交的《订单详情》、《保险说明》、《中国平安财产保险股份有限公司平安旅行附加住院津贴保险条款》、《报案详情》、《询问笔录》、《拒赔通知书》、《非正常死亡证明》、《火化证》、《居委会证明》和被告平安财保公司提交的APP投保视频等证据在卷佐证，这些证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证核实，可以作为认定本案事实的依据。本案的争议焦点：被保险人胡银松是否系意外伤害死亡。关于本案的争议焦点，本院认为，首先，重庆市南川区公安局南坪派出所出于2020年8月8日出具《非正常死亡证明》载明：“死者胡银松的死亡原因：意外。重庆市南川区XX镇XXX社区居委会于于2020年8月11日出具《证明》载明：“被保险人银松，于2020年8月1日意外死亡。”其次，被保险于2020年8月1日在漂流期间死亡，2020年8月2日向被告平安财保公司报案，虽然在《平安短期意外伤害保险条款》（备案号：平安财险（备-意外）[2014]主64号）载明：“第十九条，保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应提交以下材料……6、保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。”但是按照常人的理解，公安机关以及居委会出具了因意外死亡的证明就足以证明死亡原因系意外伤害死亡。再根据《平安短期意外伤害保险条款》（备案号：平安财险（备-意外）[2014]主64号）“保险人义务，第十三条，保险人收到被保险人的给付保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，保险人将在确定是否属于保险责任的基本材料收集齐全后，尽快作出核定。”2020年8月2日向被告平安财保公司报案，平安财保的工作人来到达现场后，并未提醒原告要进行尸检查明死亡具体原因，现在被保险人胡银松已于2020年8月10日火化，已经无法进行尸检，无法查明被保险人胡银松的死亡原因，被告未尽到保险人义务，被告也无据证明被保险人胡银松系猝死。因此，对于原告提出的被保险人胡银松系意外伤害死亡的主张，证据充分，其理由成立，本院予以采信。对于被告平安财险提出被保险人胡银松系猝死，并非意外伤害死亡，死亡情形属于保险条款免责事由的辩解理由，无据证明，其理由不能成立，本院不予支持。综上所述，本院认为，被保险人胡银松于2020年7月31日在美团服务保障•放心玩上购买了神龙峡风景区门票＋重庆神龙峡漂流周末门票成人票，同时向被告平安财保公司投保了景区意外险，被保险人胡银松与被告之间的保险合同系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护，被告应当按照合同约定履行保险责任。投保人在投保时已经成年，具有保险利益，被告平安财险公司应当按约承担保险责任。被保险人胡银松在漂流期间因意外伤害死亡，死亡情况属于保险合同的约定赔偿范围，因此，被告应当按照合同约定承担理赔责任。因被告胡银松未婚无子女，二原告系被保险人的父母，系被保险人胡银松的唯一法定继承人，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第三条，被保险人死亡，继承保险标的的当事人主张继承被保险人的权利和义务的，人民法院应予支持。因此，二原告提出由被告支付原告意外伤害身故保险金10万元的主张，其理由成立，证据充分，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条规定，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第三条判决如下：由中国平安财产保险股份有限公司在本判决生效之日起立即向原告王容、胡祖信支付保险金10万元。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2300元，减半缴纳1150元（原告已预交），由被告中国平安财产保险股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决法律发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；逾期申请的，本院不予执行。审 判 员  向 伟二〇二一年一月二十九日法官助理  杨贞轶书 记 员  郑开芬