河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初27688号原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行，住所地郑州市金水区农业路**，统一社会信用代码：91410100556930377C。负责人朱云龙，行长。委托代理人徐聪，男，汉族，1994年1月16日出生，住郑州市中原区，系该行员工。委托代理人王书雨，男，汉族，1991年5月24日出生，住郑州市金水区，系该行员工。被告徐桃娥，女，汉族，1965年12月29日出生，住河南省汝州市。被告关冰冰，女，汉族，1988年1月12日出生，住河南省汝州市。委托代理人关盼盼，男，汉族，1989年10月5日出生，住河南省汝州市，系被告关冰冰弟弟。原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行与被告徐桃娥、关冰冰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人徐聪、被告关冰冰委托代理人关盼盼到庭参加诉讼，被告徐桃娥经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告徐桃娥、关冰冰立即偿还原告借款本金1427428.19元及利息（包含罚息、复利）25548.43元（利息暂计至2020年11月26日，之后的利息按照合同约定标准计算至实际清偿之日止），本息合计：1202609.43元；2、依法确认原告对被告徐桃娥名下位于郑州市郑东新区××楼××单元××房产【不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0037257号】折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费、保全费以及由诉讼产生的相关费用。事实与理由：2017年5月26日，被告徐桃娥为购买位于郑州市郑东新区××楼××单元××房产与原告签订《个人综合授信合同》、《个人综合借款合同》，合同约定贷款金额为150万元，贷款期限360个月，贷款年利率4.455%。同日，被告与原告签订《最高额抵押合同》，以上述房产提供抵押担保并办理了抵押登记【抵押登记号：豫（2017郑州市不动产证明第0075710号）】。2017年7月13日，原告依约向被告发放了贷款，被告徐桃娥、关冰冰为按合同约定偿还借款本息，已构成违约，现原告依据合同约定要求其立即偿还全部贷款本息，特依法诉至贵院，望判如所请。被告关冰冰辩称，借款属实，愿意配合银行积极还款，通过卖房的方式进行还款。被告徐桃娥未答辩亦未举证。经审理查明，2017年5月26日，原告（××）与被告徐桃娥（××）签订《个人综合授信合同》一份，主要载明：经被告徐桃娥申请，原告审核同意向被告提供总额为150万元的授信额度。本合同项下授信额度的使用期限为360个月，即自2017年5月26日至2047年5月26日止。本合同项下贷款由被告徐桃娥提供最高额抵押担保等。同日，原告（贷款人）与被告徐桃娥（借款人）、关冰冰（共同借款人）签订《个人综合借款合同》一份，主要载明：贷款金额为150万元，贷款用途为购买坐落于郑州市郑东新区××楼××单元××号。贷款期限为360个月，自2017年5月26日至2047年5月26日止。贷款担保方式为最高额抵押。本合同项下实际贷款发放日与本合同生效日间隔在六个月以内（含）的贷款利率采用浮动利率方式确定，浮动利率以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10％，贷款期间如遇中国人民银行调整贷款基准利率，采用每年1月1日调整，按距离该日最近的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按照上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。经协商一致，被告按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，被告自愿选择每月21日为还款日。被告不按本合同约定的期限（包括贷款提前到期日）归还贷款本息的，原告有权自逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％计收罚息，对被告未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。若被告未按本合同及借款借据等文件约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用或发生其他违约情形的，原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，有权依法律法规及本合同约定实现抵押权等。同日，原告（××）与被告徐桃娥（××）签订《最高额抵押合同》一份，主要载明：被告徐桃娥在本合同项下担保的债权是指原告依据与主合同债务人在2017年5月26日至2047年5月26日期间所签署的主合同而享有的一系列债权。被告徐桃娥在本合同项下担保的主债权的最高限额为主债权本金150万元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。本合同项下抵押物为被告徐桃娥名下坐落于郑州市郑东新区××楼××单元××号等。原告提交的豫（2017）郑州不动产证明第0075710号主要载明：证明权利或事项为抵押设立登记，权利人为中原银行股份有限公司郑州农业路支行，义务人为徐桃娥，坐落郑州市郑东新区××楼××单元××号，其他：不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0037257号，抵押方式为最高抵押，最高债权数额为150万元，债务人为徐桃娥，债务履行期限2017年5月26日至2047年5月26日等。2017年7月13日，原告向被告发放了贷款150万元。由二被告作为借款人签名的借款凭证（借据）主要载明：用途购房，金额150万元，贷款到期日为2047年5月26日，执行贷款年利率为4.41%等。原告提交的客户明细对账单及贷款余额查询显示，截止2020年11月26日，二被告多次逾期还款，原告按贷款提前到期，二被告共欠原告本金1427428.19元、利息（含罚息、复利）25548.43元。本院认为：涉案《个人综合授信合同》、《个人综合借款合同》及《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告如约履行了发放贷款的义务。二被告未按时履行还款义务，原告依据合同约定提前收回贷款本息并无不当，截止2020年11月26日，二被告尚欠原告贷款本金1427428.19元、利息（含罚息、复利）25548.43元未偿还。故原告诉请二被告偿还借款本金1427428.19元及利息（含罚息、复利）25548.43元（暂计至2020年11月26日，之后的利息、罚息、复利按照个人综合借款合同的约定计算至本息全部清偿之日），合法有据，本院予以支持。被告徐桃娥以其名下位于郑州市郑东新区××楼××单元××号的房屋设定抵押并办理了抵押登记，抵押权依法设立并生效，原告作为××请求就该抵押物折价、拍卖、变卖所得价款行使优先受偿权，有据、合法，本院予以支持。被告徐桃娥经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐桃娥、关冰冰于本判决生效后十日内偿还原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行贷款本金1427428.19元及利息（含罚息、复利）25548.43元（暂计至2020年11月26日，之后的利息、罚息、复利按照个人综合借款合同的约定计算至本息全部清偿之日）；二、原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行有权就被告徐桃娥名下位于郑州市郑东新区普惠路46号4号楼2单元27层202号【豫（2017）郑州市不动产权第0037257号】的房屋折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为7812元，保全费5000元，由被告徐桃娥、关冰冰负担。本判决为终审判决。审判员  田晓丽二〇二一年一月二十日书记员  郑淑芳