广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0803民初2944号原告:中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行，住所地湛江市霞山区*******。负责人：吴伟生，行长。委托诉讼代理人：郑汝天，该行职工。委托诉讼代理人：易水旺，该行职工。被告：谢玲珍，女，汉族，1985年1月5日出生，住广东省湛江市霞山区************,公民身份号码440************041。被告：卢智谋，男，汉族，1979年2月1日出生，住广东省湛江市麻章区************，公民身份号码440**1*********336。原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行（以下简称：农行霞山支行）诉被告谢玲珍、卢智谋信用卡纠纷一案，本院于2020年11月2日受理后，依法适用简易程序，于2020年12月2日、2020年12月29日公开开庭进行了审理。原告农行霞山支行的委托诉讼代理人易水旺，被告谢玲珍到庭参加诉讼。被告卢智谋经本院合法传唤拒不到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行霞山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢玲珍偿还原告农行霞山支行信用卡透支款本息及相关费用合计人民币47741.39元，其中本金45983.06元、利息394.53元、滞纳金372.14元、其他费用991.66元（暂计至2020年10月7日，日后续计）；2.请求法院判令被告谢玲珍承担本案有关的全部诉讼费用。原告于庭审中请求被告卢智谋承担共同还款责任。事实与理由：被告谢玲珍于2019年9月2日向原告申办信用卡，卡号是622**********761。截止2020年10月7日，被告谢玲珍所持信用卡发生透支款47741.39元（其中透支本金45983.06元、利息394.53元、滞纳金372.14元、其他费用991.66元，目前拖欠8次应还最低还款额），到期后尚未偿还原告。上述信用卡透支款项到期后被告未按照约定还款，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。为维护合法权益，原告起诉至法院。被告谢玲珍辩称，本人没有向原告申请办理信用卡，只是办理了借记卡。起诉状上载明的信用卡卡号不是本人，本人在农业银行只有一张银行卡，是借记卡。本人签订借款合同时，是想借款来使用，不是分期消费。本人没有收到原告发放的贷款，案涉贷款属于卢智谋的个人债务。被告卢智谋既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见或证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。原告围绕诉讼请求提交了如下证据：1、被告的身份证复印件、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表、营业执照。被告无异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证；2、信用卡贷后管理系统、交易流水，被告谢玲珍对上述证据有异议，上述证据形式合法、内容真实，本院予以确认并在案佐证；3、对于原告补交的保证承诺书、授权书、共同借款承诺书、两被告未出庭质证亦未提交书面质证意见，视为放弃质证权利。上述证据形式合法、内容真实，本院予以确认并在案佐证；4、对于被告谢玲珍提交的银行流水，原告无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的上述证据，本院认定事实如下：2019年8月21日，被告谢玲珍向原告申请办理信用卡（贷记卡），并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，领卡方式为寄送到邮寄地址（即现住址广东省湛江市霞山区************），约定还款卡号622*************174。被告谢玲珍在主卡申请人栏签名确认，并手写注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，确认被告本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》的全部内容，并自愿遵守以上规定。其中，《领用合约》第四条约定，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（即被告）账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方（即原告）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。《收费标准》则列明了信用卡年费、取现、挂失等费用的收费标准，其中关于逾期还款违约金的收费标准为最低还款额未还部分的5%。庭审中，原告表示其他费用即账单分期产生的手续费。同日，两被告为办理信用卡分期付款业务，填写了《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》，申请贷款5万元，分期期数60期，分期手续费费率（税）17%，分期手续费金额8500元，分期支付分期手续费，分期手续费分期资金使用方式为自主支付。自主支付方式为申请人本人同意农业银行将“乐分易”分期资金转入本人以下农业银行借记卡的分期专用账户，知悉并同意借记卡分期专用账户业务规则，包括存款不计息，仅能在农业银行指定类型商户进行POS消费，不支持转账汇款、存取现金、投资理财等事项。持卡人姓名谢玲珍，借记卡卡号622*************174。《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》后附有《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》，其中第十一条违约责任约定，申请人（即被告）未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，有权直接从申请人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。被告谢玲珍在申请人处签名确认，卢智谋在共同借款人及申请人配偶处签名，两被告于2006年3月31日登记结婚。2019年9月2日，原告通过了被告的申请，向被告发放了622**********761的信用卡，审批通过的额度是5万元，分期数是**期，分期手续费费率（税）1*%，分期手续费金额8500元。2019年9月*日，原告向被告发放5万元贷款。原告于庭审中表示被告申请的“乐分易”分期业务是以信用卡的形式办理分期贷款业务之中的一种。被告谢玲珍于庭审中表示未收到案涉信用卡，是其丈夫卢智谋在使用，其并不知情。2019年10月5日至2020年3月4日，被告卢智谋向被告谢玲珍名下的622*************174的借记卡进行转账，用于偿还案涉借款。2019年12月7日开始，被告未能按时归还透支的款项。根据原告提交的信用卡贷后管理系统信息显示，截至2020年10月12日，被告共计透支本金45983.06元、利息502.63元、滞纳金（即违约金）372.14元、其他费用（即分期手续费）991.66元，合计47849.49元。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告谢玲珍、卢智谋向原告申请“乐分易”分期贷款业务，实为申办信用卡，并填写相关申请材料，签名确认已阅读全部合约章程及收费标准，双方签订确认的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《合约》等，是原、被告真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合法有效，应予确认。原告依约履行了发放透支款50000元的义务，两被告未按期还款及支付分期手续费，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告根据《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》关于违约责任的约定提前收回分期资金，请求两被告立即偿还尚欠的透支本金、利息、违约金及其他费用，于法有据，本院予以支持，但息费之和不得超过年利率24%。对于被告谢玲珍辩称其并没有收到案涉借款且也没有使用的意见，因两被告是夫妻关系且共同向原告申请贷款并签订相关合同，被告卢智谋已实际使用案涉借款，偿还案涉借款的借记卡是被告谢玲珍本人名下的借记卡，故本院对其辩称意见不予采纳。被告卢智谋经本院合法传唤拒不到庭，视为放弃质证和抗辩权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告谢玲珍、卢智谋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行偿还截至2020年10月12日的透支款本金45983.06元、利息502.63元、违约金372.14元、其他费用991.66元，自2020年10月13日起至清偿之日止的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定计算，但以不超过年利率24%为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费496.77元，由被告谢玲珍、卢智谋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员  韩 剑二〇二〇年十二月三十一日法官助理  廖灵翠书 记 员  李雄敏附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。