湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初7529号原告：中国农业银行股份有限公司恩施经济开发区支行，登记经营场所恩施市施州大道314号，登记统一社会信用代码91422800183050253P。代表人：向晓菲，该支行行长。委托诉讼代理人：杨仪宁，湖北中利律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：朱胜英，女，生于1983年3月7日，汉族，湖北省恩施市人，居民身份证登记住址湖北省恩施市，现住恩施市，被告：黄光军，男，生于1979年12月20日，汉族，湖北省恩施市人，居民身份证登记住址湖北省恩施市，现住恩施市，系被告朱胜英之夫。被告：恩施城中房地产开发有限责任公司，住所地湖北省恩施市施州大道501号（恩施经济技术开发区上官田），统一社会信用代码91422801559737222H。法定代表人：周绍伯，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：刘清玉，男，生于1957年8月30日，土家族，湖北省恩施市人，居民身份证登记住址恩施市，系该公司员工，代理权限为一般代理。原告中国农业银行股份有限公司恩施经济开发区支行（以下简称农行经开支行）诉被告朱胜英、黄光军、被告恩施城中房地产开发有限公司（以下简称城中开发公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农行经开支行的委托诉讼代理人杨仪宁、被告城中开发公司的委托诉讼代理人刘清玉到庭参加了诉讼。被告朱胜英、黄光军经本院以微信方式送达民事诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行经开支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱胜英、黄光军连带清偿借款本金人民币247951.17元，利息8197.49元，及自2020年5月18日起以尚欠借款本金为基数至借款本息全部偿清时止按年利率9.825%计算的逾期利息（含罚息），以及以应付未付利息为基数按年利率9.825%计算至利息全部支付之日止的复利，借款利率自基准利率调整后的12月后的借款发放对应日按借款合同约定利率相应调整；2、判令原告就被告朱胜英、黄光军为上述借款担保所提供的抵押物（恩施房预恩施市字第××号商品房预售抵押登记的房屋，坐落施州大道501号1幢2单元8楼0804，恩市国用（2011）第170017号土地使用权）享有优先受偿权，抵押物拍卖、变卖所得的价款优先偿还欠原告的上述债务；3、判令被告城中开发公司对上述债务承担连带清偿责任；4、判令上述被告承担本案诉讼费、律师费、公告费等诉讼相关费用。事实和理由：被告朱胜英、黄光军于2013年6月17日与原告签订《个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同）以及其贷款相关手续，贷款310000元，执行年利率8.505%，逾期在执行年利率基础上上浮50%加收罚息，对应付未付利息计收复利，城中开发公司提供连带保证担保。二被告为夫妻关系，案涉债务系二被告夫妻共同债务，二被告为上述借款提供抵押物（恩施房预恩施市字第××号商品房预售抵押登记的房屋，坐落施州大道501号1幢2单元8楼0804，恩市国用（2011）第170017号土地使用权）担保并在政府主管部门办理商品房预售抵押预告登记。被告朱胜英、黄光军于2013年7月3日收到原告发放的借款310000元。被告多次发生还款逾期未还清，自2019年9月4日后至今再未还任何款项，截止2020年5月17日，被告尚欠原告借款本金247951.17元，利息8197.46元，以及至清偿之日止的逾期利息（含罚息）、复利，原告催收无果，根据借款合同约定原告有权要求被告就全部借款提前全部还清。综上，根据相关法律规定，请求法院依法判决，维护当事人合法权益。审理中，原告变更其请求第一项的利息起算时间为2020年5月19日。被告朱胜英、黄光军没有答辩。被告城中开发公司辩称，1、我公司与原告所签贷款业务银企合作协议第六条第三款明确约定：乙方提供保证担保的，对其购房人的保证责任自甲方向该购房人发放借款之日起，至办妥以甲方为抵押权人的抵押登记手续完成之日止；2、上官府邸业主他项抵押权证及土地证移交农行清单明确显示朱胜英、黄光军已办妥以原告为抵押权人的抵押登记证并已移交原告；3、原告于2019年4月4日已出具我公司设在该行的保证金账户销户通知书，其销户的原因为“根据合作协议该楼盘按揭客户均取得正式抵押权证，楼盘合作终止”，即我公司不再承担上官府邸所有在原告按揭贷款购房人的连带担保责任。综上，请求法院驳回原告要求我公司承担连带责任的请求事项。经审理查明，原告农行经开支行是于2009年7月3日在恩施州工商行政管理局登记成立的股份有限公司分公司（上市、国有控股）类型企业非法人，登记经营范围包含有人民币存款和贷款业务。被告城中开发公司是于2010年9月9日在恩施市工商行政管理局登记成立的有限责任公司（自然人独资）类型企业法人，登记经营范围有房地产开发经营。被告朱胜英和被告黄光军是夫妻关系，该二被告于2004年11月17日登记结婚。位于恩施市××州大道××号的上官府邸小区是被告城中开发公司开发的商业房地产项目。2013年1月30日，被告朱胜英、黄光军曾作为共同买受人与作为出卖人的城中开发公司签订商品房买卖合同，以单价4457.04元、总金额456000元购买前述项目1号楼2单元8层2-804室、面积102.31平方米的房屋一套，并就价款的支付约定朱胜英、黄光军支付首付款146000元后余款310000元办理银行按揭抵押贷款。2013年6月17日，被告朱胜英、黄光军作为借款人和抵押人，与作为贷款人的原告、作为保证人的被告城中开发公司签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告朱胜英、黄光军以其所购被告城中开发公司所开发前述项目1号楼2单元8层2-804室房屋作为抵押物向原告贷款人民币310000元，借款期限240个月，自2013年6月18日至2033年6月17日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮0%，该利率自基准利率调整后的12个月后的借款发放对应日（如无对应日，则为该月最后一天）调整；逾期还款的罚息利率为执行利率水平上上浮50%；贷款发放方式为贷款人受托支付方式划入指定账户，还款方式为等额本息还款法委托扣款；借款人不按约定按时足额偿还借款本息的构成违约，贷款人可以宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，借款人如连续三期拖欠或拖欠期数超过六期，贷款人可以直接处理抵押物，用于抵扣借款本息，实现抵押权，如涉及法律程序，所有法律费用和相关费用均由借款人承担；担保人的保证为连带责任保证，担保方式为抵押加阶段性保证；保证期间为合同保证条款生效之日起到抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；保证的范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用；对于保证人在合同项下的全部应付款项，贷款人有权从担保人在中国农业银行系统开立的任一账户中扣收且无须提前通知担保人。合同签订后，双方为合同约定抵押事项于2013年6月24日在恩施市房地产管理局办理了预告登记。2013年7月3日原告将贷款310000元划入合同所指定的被告城中开发公司账户，当日所形成《借款凭证》载明的执行利率为年利率6.55%。被告朱胜英、黄光军借款后，未按约定如期向原告还款，截至2020年5月18日，下欠原告贷款本金247951.17元、利息8197.46元。2020年5月15日，原告曾向被告朱胜英、黄光军以邮寄方式送达《贷款提前到期通知书》一份，通知该二被告将提前收回全部贷款本息、至2020年5月14日的欠付本息及该本息应于2020年5月18日前还清，逾期将提起诉讼。因此后被告朱胜英、黄光军经催收仍未支付贷款本息，现原告具状诉至本院，请求判准前述诉讼请求。另查明，2013年5月20日，原告农行经开支行曾作为甲方与作为乙方的被告城中开发公司签订《一手住房贷款业务银企合作协议》一份，协议第6.3条约定“乙方提供保证担保的，其对单一购房的保证责任自甲方向该购房人发放借款之日起，至以下第⑴种情况完成之日止：⑴该购房人取得房地产权利证书，并办妥以甲方为抵押权人的抵押登记手续”；2016年3月17日，原告曾与被告城中开发公司签订《上官府邸业主他项权证及土地证移交农行清单》一份，载明被告城中公司已于该日将案涉房屋的他项权证交与原告；2019年4月4日，原告曾向被告城中开发公司发出《保证金存入/支付/销户通知书》，载明因“根据合作协议该楼盘按揭客户均取得正式抵押权证，楼盘合作终止”，对被告城中开发公司在该处所设立的保证金账户予以销户和退还剩余金额。本院认为，本案金融借款合同关系的法律事实发生于《中华人民共和国民法典》实施以前，应适用当时的法律规定处理双方之间的相关争议。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定“依法成立的合同，自成立时生效”，第六十条第一款规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，被告朱胜英、黄光军向原告房贷借款的事实，原告举证有该二被告向其提供的身份证和结婚证复印件、商品房买卖合同、个人购房担保借款合同及借款凭证、预告登记证、账户明细等证据予以证明，并陈述了借款的缘由和形成过程，应认定被告朱胜英、黄光军向原告房贷借款的事实成立，与原告之间在房贷借款上的债权债务关系明确。法律规定借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息，因此对原告要求被告朱胜英、黄光军偿还房贷借款的主张，本院予以支持。关于本案房贷借款的本金数额，本案合同签订后，原告向被告朱胜英、黄光军指定账户拨付借款310000元，此后被告朱胜英、黄光军未按约如期向原告还款并出现逾期，现原告以借款合同中的加速到期条款主张截止2020年5月18日该二被告下欠贷款本金247951.17元，该主张符合双方约定和法律规定，因此应认定在该时间点上房贷借款下余本金数额为247951.17元。关于原告请求的支付利息问题，借款合同签订时约定利息的计算为基准利率水平上浮0%并在本合同约定的每个利率调整日调整，借款合同载明放款时的执行利率为6.55%，贷款合同约定逾期罚息标准为贷款利率上浮50%，原告现主张至2020年5月18日房贷借款欠付利息8197.46元，同时要求自此日后按房贷合同约定计付利息、复利，具有双方的合同约定依据，且不违反法律规定，因此对原告上述计息主张，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，被告朱胜英、黄光军将其所购前述房产作为其与原告所签《个人购房担保借款合同》项下的担保抵押物，并办理了抵押登记，原告所享有的抵押权依法成立，因此原告要求对上述二被告的前述房产享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院对此予以支持。原告要求被告城中开发公司承担保证责任，因案涉借款现有状况与双方就担保责任承担的合同约定不符，因此对原告的该项请求，本院依法不予支持。被告朱胜英、黄光军对现仍下欠原告的贷款本息，应及时向原告作一次性支付。被告朱胜英、黄光军经本院合法传唤后不到庭参加诉讼，应视为其放弃和处分自有的诉讼权利，不影响本院在查明事实的基础上依法作出判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱胜英、黄光军于本判决生效后五日内一次性共同偿还原告中国农业银行股份有限公司恩施经济开发区支行截止2020年5月18日的购房贷款本金人民币247951.17元、利息人民币8197.46元，并自2020年5月19日起以下欠借款本息为基数按双方所签《个人购房担保借款合同》的约定计付利息、复利至借款本息全部清偿之日止。二、原告中国农业银行股份有限公司恩施经济开发区支行对被告朱胜英、黄光军位于恩施市施州大道501号上官府邸小区1号楼2单元2-804室的房地产在登记债权数额范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司恩施经济开发区支行的其他诉讼请求。本院执行标的款账户开户行：恩施市农业银行营业部，收款单位：恩施市人民法院，账号：17×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起进行计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费5142元，减半交纳2571元，由被告朱胜英、黄光军共同负担。本案判决书在送达中如需进行公告，公告费用由造成公告原因的当事人负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施自治州中级人民法院，开户银行：农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  尹学友二〇二一年一月二十五日书记员  包梦园