河北省衡水市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀11民终88号 上诉人（原审被告）：永安财产保险股份有限公司河北分公司衡水第一营销服务部，住所地：衡水市冀州区金鸡北大街**。 负责人：岳晓青，该公司总经理。 委托诉讼代理人：支国玉，衡水市桃城区经纬法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审原告）：苑铁乱，男，1937年6月6日出生，汉族，住安平县。 委托诉讼代理人：李小二，河北明宇律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：赵翠点，女，1975年9月25日出生，汉族，住安平县。 被上诉人（原审被告）：阮向辉，男，1980年6月29日出生，汉族，住安平县。 上诉人永安财产保险股份有限公司河北分公司衡水第一营销服务部（以下简称永安财险衡水第一服务部）因与被上诉人苑铁乱、赵翠点、阮向辉机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省安平县人民法院（2020）冀1125民初1735号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月7日立案后，依法组成合议庭，通过法院网络诉讼服务平台在线进行了审理。上诉人永安财险衡水第一服务部的委托诉讼代理人支国玉、被上诉人苑铁乱的委托诉讼代理人李小二均在线参加诉讼。被上诉人赵翠点、阮向辉经本院传票传唤无正当理由未在线参加诉讼。本案现已审理终结。 永安财险衡水第一服务部上诉请求：一、依法撤销河北省安平县人民法院（2020）冀1125民初1735号民事判决，依法驳回苑铁乱的诉讼请求；二、本案的诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1、根据河北医科大学第三人民医院病例记录：就诊时间2020年5月23日22时09份，受伤为6小时前，应认定事故发生时间为2020年5月23日16时左右，本案事故的报警时间为2020年5月23日18时20分，保险期间为：2020年5月24日0时至2021年5月23日24时，事故发生后不在保险期间内，故上诉人不应承担赔偿责任。2、保险合同是在双方都认可的情况下签订的，投保人签字确认并缴纳了保费，属有效合同，合同约定了保险期间。3、根据苑铁乱的住院病例记载，损伤的外部原因为：不慎摔伤，根据病例记载，说明摔伤时间为2020年5月23日下午4时，入院情况是因左手外伤疼痛出血活动受限6小时入院，且苑铁乱曾在当地医院治疗，苑铁乱应提交安平县医院治疗的报告、单据。综上，请求二审法院查明事实依法改判。 苑铁乱辩称，上诉人的上诉理由不能成立，事故认定书中记载事故发生时间为2020年5月23日18时20分，河北医科大学第三医院病例中记载事故发生在6小时前属记载错误，一审法院认定事实清楚，适用法律正确。上诉人未提供证据证明其与投保人签订保险合同时，就保险期间与投保人进行协商，亦未提供充分证据证明对该条款进行明确提示说明，且投保人是否对该生效期间予以接受。一审法院认定为该保险期间属格式条款对投保人不具有约束力，符合客观事实及法律规定。因此，请求二审法院驳回上诉人的上诉，维持原判。 赵翠点提交书面答辩状称，河北医科大学第三医院病例中记载受伤发生在6小时前，不准确系记载错误，事故发生时间应以交通事故认定书中记载为准。保险合同生效时间未与投保人协商，未提交充分证据证明对该保险条款明确提示说明。因此，请求二审法院驳回上诉，维持原判。 阮向辉未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩意见。 苑铁乱向一审法院起诉请求：一、请求依法判令赵翠点、阮向辉、永安财险衡水第一服务部赔偿苑铁乱医疗费32658.02元、住院伙食补助费1700元、护理费1955元、营养费510元，共计36823.02元。以上损失由永安财险衡水第一服务部赔偿，不足部分由阮向辉赔偿，赵翠点对阮向辉的赔偿承担连带赔偿责任。二、诉讼费用由赵翠点、阮向辉、永安财险衡水第一服务部负担。 一审法院经审理认定事实：2020年5月23日18时20分，在安平县，阮向辉驾驶车牌号为冀Ｔ×××××的轻型厢式货车，由北向南左转时与由南向北行驶的苑铁乱驾驶的三轮电动车发生碰撞，造成苑铁乱受伤，两车损坏的交通事故。事故发生后，苑铁乱被送往河北医科大学第三医院住院治疗，被诊断为左手手背部皮肤缺损、高血压病、双肺多发结节、细支气管炎，住院17天，花去医疗费32542.52元。后于2020年6月13日、6月15日、6月16日、6月18日至安平第三医院换药治疗，花去医疗费115.5元。案涉事故经安平县公安交通警察大队认定，阮向辉负全部责任，苑铁乱无责任。阮向辉驾驶的冀Ｔ×××××轻型厢式货车在永安财险衡水第一服务部投保有交强险一份、保险金额30万元的机动车商业第三者责任保险一份，投保时间为2020年5月23日，支付保费时间为2020年5月23日17时03分57秒，永安财险衡水第一服务部于2020年5月23日17时06分24秒向赵翠点发送短信确认交强险及商业险保单已生成。上述保单中均以打印填充方式载明保险期间自2020年5月24日0时至2021年5月23日24时。 一审法院认为，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，由过错方在过错责任范围内承担赔偿责任。本次事故中阮向辉承担事故全部责任，苑铁乱无责任。阮向辉驾驶的冀Ｔ×××××轻型厢式货车在永安财险衡水第一服务部投保有交强险一份、保险金额30万元的机动车商业第三者责任保险一份，永安财险衡水第一服务部抗辩事故发生时间不在保险期间内，其不承担赔偿责任，但案涉保单中保险期间自投保次日起算的条款造成了“生效”期间的空白期，实质上形成了对保险人责任的免除，加重了投保人的责任，且明显违背了交强险的立法精神。永安财险衡水第一服务部未提供证据证明其与投保人签订合同时就保险合同生效期间与投保人进行了协商，也未提交充分证据证明其对投保人就该条款进行了明确提示说明，以及投保人是否对该生效期间予以接受，其即将该条款直接打印在保险单上的行为应认定为单方行为，属于格式条款，该条款免除保险人的义务，加重对方责任，排除对方主要权利，故该条款对投保人不具备约束力，保险合同应自成立时生效，永安财险衡水第一服务部的上述抗辩不能成立，本案交通事故发生在保险合同成立且生效后，应由永安财险衡水第一服务部承担赔偿责任。根据本院对证据的审核和对事实的认定，依据相关法律规定，苑铁乱在本案中的损失依法应确定为：医疗费：32658.02元、住院伙食补助费：1700元（100元／每天×17日）、护理费1955元（115元／每天×17日）、营养费340元（20元／天×17天），共计36653.02元。以上损失应由永安财险衡水第一服务部在交强险及商业险内负担。判决：一、永安财产保险股份有限公司河北分公司衡水第一营销服务部自本判决生效之日起五日内在保险限额内赔偿苑铁乱医疗费、住院伙食补助费、护理费、营养费共计36653.02元。二、驳回苑铁乱的其他诉讼请求。案件受理费300元，减半收取计150元，由阮向辉负担。 二审中，各方当事人均未提交新的证据。本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，关于永安财险衡水第一服务部是否应承担保险责任的问题。《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单中或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”及第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”本案中，投保人赵翠点向永安财险衡水第一服务部支付了保费，永安财险衡水第一服务部于2020年5月23日17时06分24秒向赵翠点发送短信确认交强险及商业险保单已生成，案涉保险合同成立并生效，永安财险衡水第一服务部主张保险期间为2020年5月24日0时至2021年5月23日24时。赵翠点对永安财险衡水第一服务部的上述主张不予认可，永安财险衡水第一服务部未提供充分证据证明其与投保人针对保险期间进行了约定，亦未提供证据证明其就上述单方确定的保险期间向投保人进行了明确的告知和说明。故永安财险衡水第一服务部依据其主张的零时起单方确定的保险期间对被保险人不具有约束力。保险合同生效后保险人应承担相应的保险责任。故一审法院认定永安财险衡水第一服务部应在保险限额内承担赔偿责任并无不当。 综上所述，永安财产保险股份有限公司河北分公司衡水第一营销服务部的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费300元，由上诉人永安财产保险股份有限公司河北分公司衡水第一营销服务部负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 李永玮 审 判 员 关信娜 审 判 员 杨 英 二〇二一年一月十五日 法官助理 韩江宁 书 记 员 赵晓明