广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初28697号原告：中国银行股份有限公司顺德乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇新马路**，统一社会信用代码91440606893832081A。负责人：彭帝龙。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。被告：梁沃林，男，1981年9月21日出生，汉族，住广东省恩平市**************巷4号，公民身份号码440************713。被告：张玉梅，女，1987年1月4日出生，汉族，住四川省平昌县***********，公民身份号码513************307。原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行（以下简称中行乐从支行）与被告梁沃林、张玉梅因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行乐从支行的委托诉讼代理人刘德志、被告梁沃林到庭参加诉讼，被告张玉梅未到庭。本案现已审理终结。原告中行乐从支行向本院提出诉讼请求：1.被告梁沃林、张玉梅立即偿还贷款本金86872.59元、利息4066.42元、逾期还款违约金2242.55元、手续费13250元（其中已出账手续费17期，4250元，未出账手续费36期，9000元），共计106431.56元（以上金额暂计算至2020年8月25日，此后利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定标准日利率万分之五计算至本金清偿完毕之日止）；2.本案的诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：一、签约情况：《中国银行信用卡个人申请表》、《优客分期申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》。2018年8月2日，被告梁沃林向原告出具《中国银行信用卡个人申请表》申请办理中国银行信用卡业务，卡号为625**********236，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。2018年7月7日，被告梁沃林、张玉梅向原告出具《优客分期申请表》申请分期资金额度100000元用于装修建材及装修，手续费分期支付，共为60期，手续费率为15%，还款方式是按月等额本金还款。2018年8月1日，被告梁沃林、张玉梅与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，合同约定：原告同意以被告填写的优客分期业务分期表申请的额度及手续费率为准，贷款采用按月等额还本方式，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照中国银行股份有限公司领用合约（第三条）规定支付利息及违约金。《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》第八条约定，被告未按期归还贷款本金及手续费的，原告可宣布借款合同项下所有欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部提前到期，并要求被告承担其因违约行为对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费、执行费等相关费用损失。二、放款情况：以上合同签订后，原告依约向被告梁沃林、张玉梅发放了100000元贷款到其指定的银行账户，借款期限为5年，期数60期，手续费率15%。三、被告违约情况：贷款发放后，被告梁沃林、张玉梅开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告催收未果。两被告的行为严重损害了原告的合法权益，现原告宣布与被告梁沃林、张玉梅于2018年8月1日签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》项下的贷款全部提前到期，并要求两被告立即归还全部欠款本息、违约金、手续费并承担本案的诉讼费用。原告为维护自身的合法权益，特具状至法院，望判如所请。被告梁沃林辩称，对所欠借款本金无异议。利息、违约金、手续费过高，有异议。两被告向原告申请了信用卡后，原告并没有将信用卡给被告，而将信用卡给了第三方，涉案借款也并非直接转账至被告账户的，而是通过中介转账给被告，且先行扣除了手续费，中介说是银行扣的。本院依法向被告张玉梅送达起诉状副本和开庭传票，被告张玉梅既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告张玉梅没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.梁沃林、张玉梅于2014年8月5日登记结婚。2.2018年7月7日，梁沃林、张玉梅作为共同借款人向中行乐从支行出具《优客分期申请表》原件一份，申请办理分期业务，申请金额为100000元，共分60期，手续费率15%。2018年8月2日，梁沃林向中行乐从支行出具《中国银行信用卡个人申请表》原件一份申请办理中国银行信用卡，并承诺愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规定，其中第三条第18款约定违约金按最低还款额未还部分的5%计算，第19款约定利息按日利率万分之五计算。2018年8月1日，梁沃林、张玉梅与中行乐从支行签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》原件一份，合同约定：如梁沃林、张玉梅如未按期归还分期本金及手续费，中行乐从支行可宣布借款合同项下所有欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部提前到期。梁沃林、张玉梅作为借款人签名确认。3.中行乐从支行依约向梁沃林、张玉梅发放了100000元贷款，出具《中国银行借款借据》原件一份，约定借款金额100000元，期数60期，借款期限5年，借款用途装修，手续费率15%，梁沃林、张玉梅作为借款人签名确认。4.梁沃林、张玉梅未按时还款付息，中行乐从支行出具《中国银行信用卡交易流水》原件一份，主张梁沃林、张玉梅截至2020年8月25日尚欠借款本金86872.59元、利息4066.42元、逾期还款违约金2242.55元、手续费13250元（含未出账本金、未出账手续费）。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告与被告梁沃林、张玉梅签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》合法有效，被告梁沃林、张玉梅应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告梁沃林、张玉梅拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权宣告《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》项下贷款自逾期之日起提前到期，并有权收回全部已发放的贷款本金、要求全额支付手续费并按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定对其计收逾期利息、违约金，对于原告诉请被告梁沃林、张玉梅清偿借款本金86872.59元、利息4066.42元、逾期还款违约金2242.55元、手续费13250元（利息暂计至2020年8月25日)，总计未超过年利率24%，未显著背离原告实际损失，本院予以支持；自2020年8月26日起至被告梁沃林、张玉梅本金清偿之日止，以本金86872.59元为基数按日利率万分之五计算利息。对于被告梁沃林关于信用卡并非由其个人使用的抗辩，根据常理个人名下信用卡由个人使用，被告梁沃林未举证证明其抗辩，本院不予采纳；对于被告梁沃林抗辩先行扣除手续费，根据《中国银行信用卡交易流水》未体现该笔费用，本院对于被告梁沃林的抗辩不予采纳。综上，原告的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告梁沃林、张玉梅应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行清偿借款本金86872.59元、利息4066.42元、逾期还款违约金2242.55元、手续费13250元（利息暂计至2020年8月25日，自2020年8月26日起至被告梁沃林、张玉梅本金清偿之日止，以本金86872.59元为基数按日利率万分之五计算）。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2428.64元，减半收取计1214.32元，财产保全费1052.16元，合计2266.48元（原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行已预付），由被告梁沃林、张玉梅负担并直接向原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年十二月二十九日书记员 黎艳芳