广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初27609号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道南国东路愉景花园顺成大厦办公楼****，统一社会信用代码：91440606671550281P。负责人：黄英财。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘斌，广东安南律师事务所律师。被告：唐新言，男，1981年11月15日出生，汉族，住广东省阳山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行与被告唐新言金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法由审判员韩文锋适用简易程序独任审判，于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘斌到庭参加了诉讼，被告唐新言经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告清偿贷款本金52804.87元及至实际清偿之日止的利息（暂计至2020年8月30日，尚欠利息943.74元、罚息108.76元，从2020年8月31日起，以尚欠贷款本金为基数，按合同约定借款执行利率上浮50%计付罚息；以尚欠应付未付利息为基数，按罚息利率计收复利），本息暂合计53857.37元；2.判令被告支付原告为实现债权所支出的律师费2112.19元；3.判令原告对被告提供抵押的车牌号为粤E*****的车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、财产保全费由被告承担。事实与理由：原、被告于2018年11月23日签订《个人购房/购车借款及担保合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》。其中，《个人购房/购车借款及担保合同》约定原告向被告提供借款10万元，用于购置车辆，借款期限为36个月，贷款利率为基准利率上浮58.126%，贷款利率在贷款期内不调整。若被告逾期还款，则从逾期之日起在借款利率基础上加收50%计收罚息，还款方式为等额本息还款法。同时被告将其名下的粤E*****车辆作为抵押物，担保范围包括贷款本息、罚息、律师费及实现债权的费用，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约于2018年11月23日向被告发放贷款10万元，被告从2020年6月23日开始就没有依约还款，经原告多次催讨未果。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼。本院受理本案后，依法向被告唐新言送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但被告唐新言既未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照复印件、负责人身份证明书、金融许可证复印件、被告身份证复印件各1份；2.中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》、机动车辆登记证书、车辆查档结果各1份；3.送达地址确认书1份；4.个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据各1份；5.中国邮政储蓄银行网上查询结果打印件、本息计算明细表各1份；6.民事委托代理合同1份。被告唐新言经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利；经审查，上述证据来源、形式合法，内容真实，可互相印证，与原告主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告在诉讼中没有提供证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2018年11月14日，被告向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向原告申请汽车消费贷款。原告审核通过后，于2018年11月23日与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务），约定：1.被告向原告贷款100000元，贷款期限为36个月；2.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮58.126%，即年利率7.511%，在贷款期限内不调整；3.还款方式为按月等额本息还款法；4.被告未按约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；5.被告未按时足额偿还贷款本息，则构成违约，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等费用；6.发生合同约定的违约事件，守约方有权要求违约方限期纠正，给守约方造成损失的，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）；7.被告以其所有的粤E*****号车辆为涉案贷款提供抵押担保，并于2018年12月4日办理了抵押登记。合同签订后，原告于2018年11月23日向被告发放了贷款100000元。同日，被告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款期限从2018年11月23日起至2021年11月23日，年利率为7.511%，还款方式为等额本息。被告自2020年6月23日开始逾期，截至2020年8月30日，被告尚欠贷款本金52804.87元、利息943.74元、罚息108.76元。经催收无果，原告遂于2020年10月19日向本院提起了诉讼。另查，为主张债权，原告与广东安南律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托律师代为诉讼，合同约定代理费为2112.19元。又查，2018年11月23日，被告签订《送达地址确认书》，提供“佛山市顺德区****号整栋”作为有效送达地址，上述送达地址适用于诉讼程序中各类法律文书的送达，因被告提供的送达地址不准确、送达地址变更后未及时告知，出现被告、指定的接收人拒绝签收等情形，导致法律文书未能被被告实际接收的，被告自行承担有效送达的法律后果，以邮寄方式送达的，文书退回之日视为送达之日。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应受法律保护，双方应依合同约定履行己方的义务。被告在收到原告发放的贷款后，未依约按期还本付息，已构成违约，现原告要求被告提前偿还截至2020年8月30日所欠的贷款本金52804.87元、利息943.74元、罚息108.76元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对2020年8月31日起的罚息和复利，原告主张按借款利率7.511%上浮50%即11.27%计算罚息利率，理据充分，本院予以支持。本院确定罚息以尚欠贷款本金52804.87元为基数，从2020年8月31日起按年利率11.27%计至实际清偿之日止；复利以尚欠利息943.74元为基数，从2020年8月31日起按年利率11.27%计至实际清偿之日止。关于原告主张的律师费，《个人购房/购车借款及担保合同》约定违约方须赔偿守约方因诉讼而产生的合理费用，包括律师费。本案中，被告作为逾期还款的违约方，应承担原告因诉讼而实际产生的上述费用。原告在本案中已委托律师代为诉讼，虽然原告并未提供付款凭证，但该费用属于原告必然发生的损失，原、被告已明确约定，被告违约时应当可以预见该费用。故对原告诉请的律师费2112.19元，本院予以支持。至于原告所主张的抵押权问题，被告以其所有的粤E*****号车辆为本案贷款提供抵押担保，办理了抵押登记手续。现债务已提前到期且原告未受清偿，故原告主张对上述抵押物享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告唐新言应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行清偿贷款本金52804.87元及利息943.74元、罚息（计算方式：截至2020年8月30日为108.76元，此后以尚欠贷款本金52804.87元为基数，从2020年8月31日起按年利率11.27%计至实际清偿之日止）、复利（计算方式：以尚欠利息943.74元为基数，从2020年8月31日起按年利率11.27%计至实际清偿之日止）；二、被告唐新言应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行支付律师费2112.19元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行在上述第一、二项债权范围内对被告唐新言所有的粤E*****号车辆在折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为587.12元、财产保全费569.7元，两项合计1156.82元（原告均已预交），由被告唐新言负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  韩文锋二〇二一年一月十九日书记员  陈婷婷