云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初3907号原告：中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司，住所地：云南省楚雄州楚雄市楚雄经济技术开发区永安路**，统一社会信用代码：915323007098881581。负责人：杨定碧，该公司总经理。委托诉讼代理人：周捷，云南光前律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：张敏，女，1982年3月18日生，汉族，江西省南昌县人，身份证住址：云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司（以下简称中财保楚雄州分公司）与被告张敏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案受理后，依法适用普通程序，于2021年1月4日公开开庭进行了审理。原告中财保楚雄州分公司的委托诉讼代理人周捷到庭参加诉讼，被告张敏经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中财保楚雄州分公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款25382.66元；2.判令被告自2019年12月15日起按日利率千分之一向原告支付截止2020年7月1日的违约金5051.15元，并自2020年7月2日起按日利率千分之一计收违约金至全部款项清偿之日止；3.判令被告向原告支付未付保费620.41元；4.判令被告承担本案全部诉讼费、保全费等费用。事实和理由：2017年7月14日，被告张敏向原告购买个人信用贷款保证保险，并签订了个人信用贷款保证保险保险单（PBBR201753230000000011），投保人为张敏，被保险人为中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称“农行楚雄市支行”），保险费45501.12元，费率1.5343%每月，每月保险费1263.92元，保险期限为个人信用贷款合同项下贷款发放之日起至全部贷款本息清偿之日止。若被告拖欠任何一期贷款达80日未偿还，则原告依据保险合同约定向农行楚雄市支行进行理赔，原告理赔后被告需向原告归还全部款项及保费，若自原告赔偿之日30日内被告未向原告清偿全部款项，需按尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起按每日千分之一计收违约金。2017年7月26日被告与农行楚雄市支行签订了个人担保借款合同，约定被告向农行楚雄市支行贷款76000元，借款用途为日常消费，贷款期限36个月，利率为浮动利率，合同项下贷款的担保为原告的保证担保，原告作为保证人在合同上加盖公章。农行楚雄市支行于2017年7月26日向被告发放了贷款，借款凭证载明借款日期为2017年7月26日至2020年7月25日，金额为76000元，执行利率为6.65%，逾期利率为9.975%，还款方式为等额本息。贷款发放后，被告自2019年8月26日后未再向农行楚雄市支行归还贷款。2019年12月15日原告依约代被告向农行楚雄市支行偿还剩余贷款本息25382.66元，截至起诉之日，被告尚欠原告保费620.41元。综上，原告为维护自身合法权益，依法向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告张敏未作答辩。原告中财保楚雄州分公司为证明自己的诉讼主张及所依据的事实和理由，向本院提交如下证据：1.被告身份证复印件，2.《个人担保借款合同》、借款凭证，3.个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、保单收付明细，4.索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、还款明细、业务凭证。被告张敏未提交证据。本院认为，原告中财保楚雄州分公司提交的证据能证实原、被告签订信用贷款保证保险合同，因被告未按期还款，原告按照保证保险合同约定代被告偿还贷款的事实，本院予以采信。根据庭审，本院确认本案法律事实如下：2017年7月8日，被告张敏向原告中财保楚雄州分公司申请办理个人信用贷款保证保险，用于被告张敏向农行楚雄市支行办理个人信用贷款。原告中财保楚雄州分公司同意被告张敏投保，并于2017年7月14日向被告张敏出具保险单号为PBBR201753230000000011的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，双方在保险单中约定：被保险人为农行楚雄市支行；保险金额为84042.60元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费金额1263.92元；在特别约定中约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年7月26日，被告张敏与农行楚雄市支行签订《个人担保借款合同》，贷款金额76000元，借款用途：日常生活消费，农行楚雄市支行按约定将借款划入被告在贷款人处开立的结算账户内。被告张敏在偿还部分贷款本息后就未按期还款，后农行楚雄市支行向原告提交索赔申请书，原告依据保险单约定向农行楚雄市支行支付了代偿款25382.66元。2019年12月15日，农行楚雄市支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告代被告张敏支付的代偿款25382.66元，并将其对被告追偿的全部权益转让给原告。至理赔当月，被告张敏尚欠原告保费620.41元未支付。本院认为，《中华人民共和国合同法》规定，当事人应应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告中财保楚雄州分公司提供的证据能够证明原、被告双方签订的信用贷款保证保险合同系双方当事人的真实意思表示,且符合法律规定,合法有效，各方均应严格按照合同的约定行使权利和履行义务。被告张敏未按《个人担保借款合同》约定按期履行还款义务，原告按照《个人信用贷款保证保险合同》履行保证责任后,有权要求被告支付代偿款；同时,被告未按照《个人信用贷款保证保险合同》的约定按月支付保险费，原告主张的保险费计算方法于约有据。故对原告的第一项诉讼请求，本院予以支持。对原告主张的违约金,原、被告签订的《个人信用贷款保证保险合同》对投保人支付违约金的情形及违约金的计算方法进行了约定,但违约金的约定（1‰/天）已超过法律规定，本院按照年利率24%、以代偿款（25382.66元）和未支付保费（620.41元）的总额26003.07元为基数计算违约金予以支持：自2019年12月15日至2020年7月1日的违约金合计3402元（26003.07元×24%÷365天×199天），2020年7月2日起的违约金，按此标准继续计算款项付清之日止。被告张敏经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张敏支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司代偿款25382.66元；二、被告张敏支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司保费620.41元；三、被告张敏支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司违约金3402元，2020年7月2日起的违约金按年利率24%计算至款项付清之日止。以上应由被告张敏履行的执行款项，限于本判决生效后十日内一次性付清，款交本院。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费576元，公告费560元，由被告张敏负担（未交，限于本判决生效后十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  胡玲娜人民陪审员  王吉永人民陪审员  刘应德二〇二一年一月二十二日书 记 员  张明权