文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0235民初421号原告：中国建设银行股份有限公司重庆云阳支行，住所地：重庆市云阳县青龙街道云江大道**，统一社会信用代码915002357717642016。负责人：庹汉诚，系该支行行长。委托诉讼代理人：沈春宇，重庆伟豪律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：魏欢，重庆伟豪律师事务所律师，特别授权。被告：徐长波，男，1989年11月4日出生，汉族，住重庆市开县。原告中国建设银行股份有限公司重庆云阳支行（以下简称云阳建行）与被告徐长波金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告云阳建行的委托诉讼代理人沈春宇到庭参加诉讼。被告徐长波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告云阳建行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告截止2020年11月16日的借款本金4745.79元、利息267.48元、罚息1607.29元（含复利），合计6620.56元；2.判令被告支付从2020年11月17日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还贷款本金4745.79元为基数，在所执行贷款利率水平上上浮50%按日计收；复利以利息267.48元为基数，在所执行贷款利率水平上上浮50%按日计收；3.判决本案律师费用、诉讼费用、公告费及实现债权的其他费用全部由被告承担。事实及理由：2016年12月17日，被告徐长波在网上与原告签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》，前述协议及合同约定主要内容：1.原告向被告授信贷款额度；2.授信期限为2016年12月17日至2017年12月17日；3.还款方式为授信期限内随借随还或到期一次性还本付息；4.贷款年化利率为5.6%。授信期限内，被告实际支用了授信额度，但是在2017年12月17日授信到期后并未结清本息，截止2020年11月16日，被告徐长波未结清金额为6620.56元。被告逾期未偿付原告贷款的行为已构成违约，原告有权要求被告一次性偿还全部贷款本息，故提起诉讼。被告徐长波未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告徐长波于2016年12月17日通过中国建设银行网络电子渠道与原告订立了《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》。《中国建设银行“快e贷”借款合同》中约定：第一条借款额度：借款额度为人民币肆仟捌佰元整……第二条借款额度有效期间与借款期限：借款额度有效期间自2016年12月17日至2017年12月17日……单笔借款起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。本合同项下借款人无论何时（最迟不超过借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日均为借款额度到期日。第三条贷款利率：（一）贷款利率：本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6%执行……（二）罚息利率：贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%……第四条还款：本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日。《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》中约定：……第五条贷款计息、结息：借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30，但甲乙双方另有特殊约定的除外。贷款人按日计算借款人当日各笔借款本金、利息及罚息（如有），日利息额=当日所有借款本金余额×日利率。在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。第六条还款：一、还款原则：本合同项下借款人的还款首先用于偿还合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过九十日仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；（二）对于除上述（一）以外情形的贷款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还……第八条违约责任及发生危及贷款人债权情形的救济措施：……二、贷款人救济措施……（四）对借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利（如有）……第十条第四项约定：除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。合同签订后，原告分别于2016年12月17日、2017年5月16日、2017年8月6日向被告发放借款4680元、25元、44.79元，合计4749.79元。后被告分别于2018年3月4日、3月11日各向原告归还利息1元，合计归还利息2元；于2018年4月11日、5月15日、5月30日、7月14日各向原告归还本金1元，合计归还本金4元。本院认为，被告与原告订立的《中国建设银行“借贷通”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告在涉案合同约定的借款额度有效期内，支用原告授信的借款，应按合同约定付清借款本息。现借款期限届满，被告未按合同约定履行还款义务，已构成违约，除应支付下欠的借款本息外，还应按照合同的约定，承担违约责任，即支付逾期利息和复利。原告计算的借款期限内的利息不违反法律的规定和双方的约定，本院予以确认。对于被告在本金逾期九十天内，即2018年3月4日和3月11日归还的利息2元，因《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》中约定的还款原则仅确定为先还息后还本，并未明确优先归还逾期利息或罚息，而期内利息先行产生，且该条款均系原告单方提供的格式条款，应当作出有利于被告一方的解释，故该2元还款应当在期内利息中予以扣除。根据双方合同的约定，在贷款约定还款日结计利息，被告应当在还款日，即借款额度到期日（2017年12月17日）足额偿还应还本息，故原告主张的逾期利息和复利均应从2017年12月18日起按年利率8.4%计算，其中计算至2020年11月16日的逾期利息为1179.47元（具体计算详见判决后附表），复利为65.97元（265.48×8.4%÷360×1065），合计1245.44元，对原告主张超出的部分，本院不予支持。原告主张要求被告承担律师费和公告费，但未提供相应证据，且截止本院判决时，亦未实际产生公告费，故本院均不予支持。综上所述，对原告的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告徐长波于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆云阳支行借款本金4745.79元、利息265.48元，及截止2020年11月16日的逾期利息和复利1245.44元；2020年11月17日起至借款付清之日止的逾期利息以4745.79元为基数，复利以265.48元为基数，均按年利率8.4%计算；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆云阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50.00元，减半收取25.00元，由被告徐长波负担。本判决为终审判决。审 判 员  胡 钰二〇二一年一月二十九日法官助理  余 洋书 记 员  汪小珊逾期利息计算附表            序号              借款本金              起息日              还款日              计息天数              约定利率（年）              约定计息金额                  1              4749.79              2017/12/18              2018/4/10              114              8.4%              126.34                  2              4748.79              2018/4/11              2018/5/14              34              8.4%              37.67                  3              4747.79              2018/5/15              2018/5/29              15              8.4%              16.62                  4              4746.79              2018/5/30              2018/7/13              45              8.4%              49.84                  5              4745.79              2018/7/14              2020/11/16              857              8.4%              949                                合计                                                                      1179.47