浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初10743号 原告：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司，住所地绍兴市柯桥区柯桥笛扬路**。 法定代表人：章伟东，系董事长。 委托诉讼代理人：王林军，浙江坤祚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王升亮，浙江坤祚律师事务所律师。 被告：季伟波，男,1977年6月14日出生,汉族,住浙江省云和县。 被告:吴菊美,女,1979年9月13日出生,汉族,住丽水市莲都区。 原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称瑞丰银行）诉被告季伟波、吴菊美金融借款合同纠纷一案，瑞丰银行于2020年9月16日向本院申请调解，后双方调解不成，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序由审判员胡华江于2020年12月21日公开开庭进行了审理。瑞丰银行的委托诉讼代理人王林军，季伟波到庭参加诉讼，吴菊美经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 瑞丰银行向本院提出诉讼请求：1.要求季伟波、吴菊美共同偿还借款本金203918.55元，支付手续费25350.03元、违约金2945.93元、利息10449.87元（暂计至2020年8月19日，自2020年8月20日起至实际清偿之日止的利息和违约金按照合同约定另行计算）；2.季伟波、吴菊美支付瑞丰银行实现债权的律师费3000元；3.瑞丰银行对季伟波抵押给瑞丰银行的车架号为LBV5S5104ESG75485汽车享有优先受偿权，以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先用于支付瑞丰银行请求所涉之款项。事实与理由：2019年6月4日，瑞丰银行与季伟波签订了《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》和《瑞丰银行信用卡大额分期付款抵押合同》，约定：季伟波向瑞丰银行借款26万元，手续费33800元，分36个月偿还借款及手续费；季伟波以自有汽车抵押给瑞丰银行，为《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》项下应还款项承担抵押担保责任。吴菊美向瑞丰银行出具了共同还款承诺书，承诺为季伟波基于《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》项下应还款项承担共同还款责任。瑞丰银行放款后，季伟波、吴菊美未按约定偿付借款及手续费。季伟波、吴菊美拒不履行偿付义务的行为已严重侵害瑞丰银行合法权益，依照《借款合同》约定，季伟波、吴菊美逾期还款经瑞丰银行累计催讨2次仍未归还的，瑞丰银行有权宣布合同项下债权提前到期，并要求立即偿还合同项下全部债务。依照《抵押合同》的约定，瑞丰银行作为抵押权人，依法享有抵押物拍卖、变卖款项的优先受偿权。 季伟波当庭答辩称，利息与罚息过高，季伟波无法一次性还清所有款项。 吴菊美在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对瑞丰银行柯北支行提供的《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》、申请表、《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程》、《丰收信用卡大额分期卡领用合约》、《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》、机动车登记证书、浙江省农村信用社（合作银行、商业银行）客户回单联、银行流水、短信催收记录、分期卡账户信息、委托代理合同及律师费发票、提前收回贷款通知书、快递面单各一份等，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理对瑞丰银行诉称事实予以认定，并同时查明：《瑞丰银行信用卡大额分期卡付款借款合同》约定，季伟波不可撤销的授权瑞丰银行将分期资金划至浙江世辉汽车服务有限公司在瑞丰银行处开设的账号为2010××××2436的账户；季伟波应按照合同约定按时足额清偿分期资金以及其他应付款项，承担瑞丰银行为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；因季伟波原因导致瑞丰银行于到期还款日无法按约定全额扣款受偿的，瑞丰银行有权按照《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程》以及《丰收信用卡大额分期卡领用合约》的相关规定向季伟波收取利息、复利、违约金等；季伟波逾期还款经瑞丰银行累计催讨2次仍未归还的，瑞丰银行有权宣布本合同项下的债务提前到期，并要求季伟波立即偿还本合同项下全部债务；《丰收信用卡大额分期卡领用合约》约定，未能在到期还款日（含）前足额偿还上期应还款项的，还应对未还部分按收费表规定的收费标准支付违约金；分期卡透支利率上限为日利率万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍）；发卡机构有权根据内部评估结果，在中国人民银行规定的浮动内确定客户大额分期账户适用的透支日利率标准；透支利率的结息日为账单日，在次日起息，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息等欠款；违约金为按最低还款额未还部分5%收取，最低1元，最高500元。《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》约定，抵押担保范围为主合同项下的分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金等全部应付款项以及瑞丰银行为实现债权、抵押权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、催收费等）。 2019年7月12日，瑞丰银行按照合同约定将26万元发放至季伟波指定的账户。后季伟波未按约偿还借款本金、分期手续费、利息等，瑞丰银行多次催收后仍未归还。截止2020年8月19日，季伟波尚欠瑞丰银行借款本金203918.55元、分期手续费25350.03元，以及计算至2020年8月19日止的利息10449.87元、违约金2945.93元，遂成讼。 另查明：2020年9月2日，瑞丰银行为本案诉讼与浙江坤祚律师事务所签订《委托代理合同》一份，并支付律师费用3000元； 本院认为，引起本案的法律事实发生于民法典实行前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，就法律适用而言，本案依法应适用当时的法律。 瑞丰银行与季伟波签订的《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》、《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》，系当事人的真实意思表示，且双方主体适格，内容合法，应确认有效。依法生效的合同受法律保护，当事人理应按约全面履行。现瑞丰银行已履行了出借义务，季伟波未按约履行归还本金、支付分期手续费的义务，显属违约，故瑞丰银行要求季伟波归还尚欠本金并支付手续费、违约金、利息、律师费的理由正当，本院予以支持。季伟波自愿以其名下车辆为讼争借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，故瑞丰银行主张在担保范围内就抵押物的处置依法定程序优先受偿，本院予以支持。季伟波抗辩称违约金、利息过高，但是未能提供相反证据予以反驳，本院对此不予采纳。吴菊美未到庭参加诉讼，视为其放弃对瑞丰银行诉讼请求的抗辩。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、季伟波应于本判决生效之日起十日内归还给浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司借款本金203918.55元、手续费25350.03元及相应的违约金、利息【其中截至2020年8月19日止的违约金为2945.93元、利息为10449.87元，自2020年8月20日起至实际款清之日止按案涉合同及中国人民银行有关规定计付】； 二、季伟波应在本判决生效之日起十日内赔偿浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司为实现债权支出的费用3000元； 三、吴菊美对季伟波的上述第一、二项债务承担共同还款责任，款限于本判决生效之日起十日内履行完毕； 四、浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司有权就上述第一项、第二项债权对季伟波提供抵押的车架号为LBV5S5104ESG75485的车辆依法定程序优先受偿。 如果季伟波未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1855元，减半收取928元，由季伟波负担，款限于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  胡华江 二〇二一年一月二十六日 书记员  徐 妍 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。