四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初1849号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行，住址：宜宾市南溪区北大街**。 负责人：刘熹,职务：支行行长。 委托诉讼代理人：李秀、曾圣燕，四川甲海律师事务所律师。 被告：丁敏，女，生于1963年12月14日，汉族，住四川省宜宾，住四川省宜宾市翠屏区 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行（以下简称邮政银行南溪支行）与被告丁敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行南溪支行委托诉讼代理人曾圣燕以及被告丁敏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行南溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告丁敏立即偿还原告的贷款本金168404.78元及截止于2020年7月2日的利息、复利、罚息共计3812.19元，并支付逾期利息（逾期利息计算方式：以本金168404.78元为基数，按照年利率10.3313%为标准，从2020年7月3日起，计算至本金还清之日止）；2.依法确认原告对抵押物即被告丁敏所有的一辆凯迪拉克牌ＳＧＭ7200ＡＡＡ3轿车（车架号：×××1753）经依法拍卖、变卖等手续后所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费、律师代理费及相关费用由被告承担。在诉讼过程中，原告明确第3项诉讼请求中律师代理费为2000元。事实和理由：2019年4月25日，被告丁敏到原告处申请贷款219000元用于购买汽车消费，并于同年5月7日与原告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，合同中对贷款金额、贷款期限、贷款利率、逾期还本付息的罚息利率、担保抵押或质押情况及违约责任进行了明确约定。被告丁敏自愿用名下所有的一辆凯迪拉克牌ＳＧＭ7200ＡＡＡ3轿车为其在原告处的贷款债务做抵押担保，就其抵押物对该笔贷款的债务承担清偿责任，并办理了抵押登记。2019年5月15日，双方签署借据后，原告向被告发放贷款219000元。借据中约定还款方式为等额本息，借款期限为2019年5月15日至2022年5月15日，贷款年利率为6.8875%。被告丁敏借款后，未按合同约定还本付息。截止2020年7月2日，尚欠原告本金168404.78元，利息、复利、罚息共计3812.19元。经原告多次催收未果，只能宣布贷款提前到期，要求被告丁敏立即归还截止2020年7月2日的贷款本息共计172216.97元，并支付原告逾期利息。为维护原告的合法权益，特诉至人民法院，请求支持原告的诉讼请求。 被告丁敏辩称，对于借款的事实没有异议，但是原告没有提前告知其要收回全部未还借款。由于受疫情影响，被告现在经济困难无法一次性还清，希望按照合同约定还款，并延长还款时间。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2019年4月25日，被告丁敏因购车需要向原告申请额度为219000元的贷款。2019年5月7日，原被告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定贷款金额为219000元，贷款期限为36个月，实际利率以借据为准。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款用于购车的罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人未按时足额偿还贷款本息时构成借款人违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。发生合同约定的违约事件时，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）。同时约定，被告丁敏自愿用凯迪拉克牌ＳＧＭ7200ＡＡＡ3轿车（车架号：×××1753）为其在原告处的贷款债务做抵押担保，就抵押物对该笔贷款的债务承担清偿责任，并于2019年5月13日办理了抵押登记。2019年5月15日，原告向被告发放了贷款219000元。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：借款期限为2019年5月15日至2022年5月15日，贷款年利率为6.8875%，借款用途为购车，还款方式为等额本息。被告丁敏借款后，按约支付本息至2020年1月15日后开始逾期还款。经核算，被告丁敏已偿还借款本金共计50595.22元，2020年1月15日至2020年5月11日期间支付利息共计2016.48元。自2020年5月11日后再未偿还借款本息。原告邮政银行南溪支行于2020年7月31日向本院提交起诉材料，要求被告偿还未归还的借款本金及利息、复利、罚息。 另查明，原告邮政银行南溪支行为主张本案债权，委托了四川甲海律师事务所代理诉讼事宜，并向该所支付律师代理费2000元。 本院认为，原被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容真实合法有效，本院依法予以认定。在合同生效之后，双方当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。现原告邮储银行南溪支行按约向被告丁敏发放了贷款，但被告丁敏自2020年2月15日开始未按约履行还款义务，已经构成违约。虽然被告丁敏开始逾期还款发生在突发疫情时期，还款能力客观上因疫情停工受到一定影响，但其在复工后仍然没有按约归还借款本息，直至原告向本院提起诉讼后，依旧持消积态度面对，既未清偿前期欠付的借款本息，又未与原告达成后期的还款计划，该行为表现有违诚实信用原则。因此，原告邮储银行南溪支行在被告丁敏违约半年后主张宣布贷款提前到期，要求被告丁敏提前清偿贷款的诉讼请求符合双方合同约定，也不违反法律规定，本院予以支持；原告邮储银行南溪支行主张案涉贷款到期日为2020年7月2日，但未提供相应的证据证明在提起诉讼前已向被告宣布贷款提前到期，本院视其提交起诉材料之日，即2020年7月31日为宣布贷款到期日。被告贷款本金为219000元，扣减已归还的本金50595.22元，原告要求被告偿还余下贷款本金168404.78元及借款期内利息、复利和逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。但应扣减被告于2020年1月15日至2020年5月11日期间已支付利息2016.48元。被告丁敏所有的凯迪拉克牌ＳＧＭ7200ＡＡＡ3轿车（车架号×××1753）为本案贷款本息提供抵押担保并办理了抵押登记，原告主张对被抵押车辆经拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。对于原告主张律师代理费2000元的诉讼请求，因双方在合同中对律师代理费的负担进行了约定，原告也提供了产生该费用的依据予以佐证，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告丁敏于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行借款本金168404.78元及利息（借款期限内利息以本金168404.78元为基数，从2020年1月16日起，按照年利率6.8875%计算至2020年7月31日止；复利以借款期限内每月应还未还的利息为基数，从2020年2月16日起，按照年利率10.3313%计算至本金还清之日止；罚息以本金168404.78元为基数，从2020年8月1日起，按照年利率10.3313%计算至本金还清之日止;已偿还利息2016.48元应在上述利息中予以扣减）； 二、若被告丁敏到期未履行本判决第一项确定的还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行可以就本判决第一项确定债权对抵押权登记的抵押物，即被告丁敏所有的凯迪拉克牌ＳＧＭ7200ＡＡＡ3轿车（车架号×××1753）在拍卖、变卖价值范围内享有优先受偿权； 三、被告丁敏于本判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行支付律师费代理费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3744元，由被告丁敏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 长  郎 桔 人民陪审员  杨兴琼 人民陪审员  顾兴容 二〇二一年一月二十七日 法官 助理  陈 珊 书 记 员  刘宗敏