文书内容重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0233民初265号原告：重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州街道巴王路**，统一社会信用代码915002337626679798。负责人：刘波，该支行行长。委托诉讼代理人：冉小红，男，该支行职工。被告：袁险秀，女，1982年8月13日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：杨海清，男，1982年9月5日出生，汉族，住重庆市忠县。原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行与被告袁险秀、杨海清金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年1月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冉小红，被告袁险秀、杨海清到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告袁险秀及时偿还原告截止2021年1月3日的借款本息140,724.37元，其中借款本金140,028.95元、罚息695.42元；从2021年1月4日起按合同约定利率计算复利、罚息，直至借款本息清偿之日止；2、判令被告杨海清对上述第一项确定的被告袁险秀的债务承担连带清偿责任；3、判令原告对被告袁险秀、杨海清提供的抵押物坐落在忠县XX镇XX路（建筑面积124.27平方米）的房屋享有优先受偿权；3、判令被告袁险秀、杨海清承担本案诉讼费用。事实及理由：被告袁险秀、杨海清于2017年4月10日向原告提出申请，于2017年4月12日签订了个人最高额循环贷款合同，被告袁险秀、杨海清承诺用坐落于忠县XX镇XX路（建筑面积124.27平方米）的房屋作抵押，并于2017年4月17日办理了抵押登记。同时，由被告杨海清承担连带清偿责任。原告于2017年4月18日向被告袁险秀发放个人贷款25万元，定于2020年4月17日到期，贷款利率在基准利率水平上上浮60%（即年利率7.6%），用途房屋装修，按月结息。贷款发放后，被告袁险秀、杨海清分别于2018年4月20日、2019年4月3日偿还借款本金5万元、5万元。贷款到期后，被告袁险秀、杨海清分别于2020年4月22日、2020年6月8日、2020年10月16日、2020年10月24日、2020年11月20日偿还借款本金62.19元、7768.43元、0.4元、1839.84元、300.19元，同时贷款结息至2020年12月20日止。截止2021年1月3日止，结欠借款本金140,028.95元、罚息695.42元未按个人贷款合同约定履行，原告遂提起本案诉讼。被告袁险秀、杨海清辩称，对原告诉称的借款事实及诉求无异议，之前与原告有过协商分期，但没有协商好。本院经审理认定事实如下：2017年4月10日，被告袁险秀向原告提交《申请书》，表示因房屋装修和购置家庭耐用品差部分资金25万元而申请贷款，并承诺用自己的住房作抵押担保。同日，被告袁险秀、杨海清向原告提交《房屋抵押承诺书》，表示二人愿意以自己所有的位于重庆市忠县XX镇XX路的住房，为被告袁险秀申请借款25万元提供贷款抵押担保。同日，被告袁险秀、杨海清分别以借款人、借款人配偶的名义向原告提交《夫妻共同偿还贷款承诺书》，承诺被告袁险秀因房屋装修和购置家庭耐用品而申请借款25万元，属夫妻共同债务，二人愿意共同偿还，并承担连带偿还责任。2017年4月12日，被告袁险秀（借款人、乙方）与原告（贷款人、甲方）签订《个人最高额循环贷款合同》（被告袁险秀、杨海清在抵押人、丙方处签字），该合同由通用条款和特别条款组成。合同约定：贷款方式为担保贷款，担保方式为最高额抵押担保，最高债权额为49.7万元，乙方向甲方借款25万元，贷款期限从2017年4月12日起至2022年4月11日止，贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为在贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利等。同日，双方为该笔借款办理了抵押登记（土地房屋最高额抵押权），被告袁险秀、杨海清将其位于忠县XX镇XX路的房屋作为抵押担保，不动产登记证明编号为渝（2017）忠县不动产证明第XX号。2017年4月18日，原告根据被告袁险秀、杨海清的申请，向被告袁险秀发放了贷款25万元，并出具了借款借据，载明贷款25万元，用途住房装修，贷款日期为2017年4月18日至2020年4月17日，贷款利率为年利率7.6%。贷款发放后，被告袁险秀、杨海清分别于2018年4月20日、2019年4月3日偿还借款本金5万元、5万元。贷款到期后，被告袁险秀、杨海清分别于2020年4月22日、2020年6月8日、2020年10月16日、2020年10月24日、2020年11月20日偿还借款本金62.19元、7768.43元、0.4元、1839.84元、300.19元，同时贷款结息至2020年12月20日止。截至2021年1月3日，被告袁险秀、杨海清还结欠借款本金140,028.95元、罚息695.42元。上述事实，有原告提交的借款借据、还款明细、欠息查询、个人贷款申请及资料提供表、房屋抵押承诺书、个人最高额循环贷款合同、抵押清单、不动产登记证明、房屋所有权证等证据材料在案佐证，本院予以采信。本院认为，被告袁险秀、杨海清向原告申请贷款并提交了《夫妻共同偿还贷款承诺书》后，双方签订的《个人最高额循环贷款合同》合法有效，虽借款人为袁险秀、杨海清以抵押人身份在合同中签字，但杨海清还签订了《夫妻共同偿还贷款承诺书》，故袁险秀、杨海清应当承担共同还款义务，袁险秀、杨海清对此无异议。现原告按约提供了贷款，但袁险秀、杨海清未能按约偿还借款本金，发生逾期，按约应当计收罚息和复利。因此，对要求袁险秀、杨海清偿还借款本金并承担相应的罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。因被告袁险秀、杨海清自愿用其所有的房屋为借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，现被告袁险秀、杨海清在合同约定的债务履行期限届满后未履行债务，故袁险秀、杨海清应承担抵押担保的法律责任。因此，对原告要求对袁险秀、杨海清提供的抵押房屋享有优先受偿权的请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告袁险秀、杨海清于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行借款本金140,028.95元、截至2021年1月3日的罚息695.42元，并从2021年1月4日起至至实际还清借款之日止，按合同约定利率计算的罚息和复利；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行对被告袁险秀、杨海清所有的位于忠县XX镇XX路的房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3115元，减半收取1557.50元，由被告袁险秀、杨海清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  方志锴二〇二一年一月二十一日书记员  李 璇