甘肃省环县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1022民初1436号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司环县支行，住所地甘肃省庆阳市环县环城镇南关社区环江大道57号。 负责人：张新建，该行行长。 委托诉讼代理人：张博，该行客户经理。 被告：胡生鹏，男，汉族，1964年12月8日出生，甘肃省环县人。 被告：孙粉琴，女，汉族，1967年4月5日出生,甘肃省环县人。 被告：苏怀，男，汉族，1967年10月15日出生，甘肃省环县人。 被告：王会芳，女，汉族，1966年6月19日出生，甘肃省环县人。 被告：苏浩浩，男，汉族，1992年5月15日出生,甘肃省环县人。 被告：道怡云，女，汉族，1991年5月6日出生,甘肃省环县人。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司环县支行与被告胡生鹏、孙粉琴、苏怀、王会芳、苏浩浩、道怡云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司环县支行委托诉讼代理人张博，被告苏怀、苏浩浩到庭参加了诉讼，被告胡生鹏、孙粉琴经公告传唤未到庭，被告王会芳、道怡云经合法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司环县支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告胡生鹏、孙粉琴归还原告借款本金79984.48元；2.判令被告胡生鹏、孙粉琴向原告支付自逾期之日至实际还款日上述借款的利息及罚息,截止起诉之日为8881.92元；3.判令被告苏怀、王会芳、苏浩浩、道怡云对上述借款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。当庭变更诉讼请求第二项：判令被告胡生鹏、孙粉琴向原告支付自逾期之日至实际还款日上述借款的利息及罚息,截止2021年1月7日的利息为12788.89元。事实与理由：2017年1月13日，被告胡生鹏、孙粉琴以种养殖为由向原告申请借款，经原告审批与核准，与被告胡生鹏、孙粉琴签订了《小额贷款借款合同》，双方约定：原告向被告胡生鹏、孙粉琴提供借款80000元，借款期限为24个月，从2017年1月13日至2019年1月13日，借款利率为年利率6.3%，逾期利率为8.19%，还款方式为按周期结息，到期还本。同时，原告与被告苏怀、王会芳、苏浩浩、道怡云签订了《小额贷款保证合同》，为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，原告依约向被告提供借款80000元，但被告却怠于履行合同义务未依约向原告还本付息，经原告多次催要，拒不归还。 胡生鹏未到庭，无答辩意见。 孙粉琴未到庭，无答辩意见。 苏怀辩称，原告所述贷款的时间、金额均属实，案涉贷款的用途并非养殖。苏怀名下所贷的款项实为其表兄胡生鹏所用，现苏怀与其儿子苏浩浩名下的贷款已经全部还清。对于原告的诉讼请求，不同意承担保证责任。 王会芳未到庭，无答辩意见。 苏浩浩辩称，同苏怀辩论意见一致，苏浩浩名下的贷款已经还清，且办理贷款的银行卡实为胡生鹏持有。对于原告的诉讼请求，不同意承担保证责任。 道怡云未到庭，无答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理确认事实如下：被告胡生鹏、孙粉琴二人系夫妻关系，被告苏怀、王会芳二人系夫妻关系，被告苏浩浩、道怡云二人系夫妻关系。 2016年12月31日，被告胡生鹏向原告提交《小额贷款业务申请表》，请求贷款80000元，用途为种养殖（养羊）。2017年1月13日，被告胡生鹏、苏怀、苏浩浩与原告签订《小额贷款联保协议书》，成为联保小组成员，联保小组牵头人系被告胡生鹏，被告孙粉琴、王会芳、道怡云作为联保小组成员的配偶均在协议书上签名。联保协议书约定联保小组成员对小组内成员于2017年1月10日至2019年1月10日期间向原告的借款承担连带责任保证。联保协议书约定保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。联保协议书第十二条约定：乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担连带共同还款责任。 2017年1月13日，被告胡生鹏与原告签订《小额贷款额度借款合同》，双方约定：原告提供借款80000元，借款用途为“购买种羊、修建羊舍”，借款期限为24个月，从2017年1月13日至2019年1月13日，借款利率为年利率6.3%，逾期年利率为8.19%，还款方式为按周期结息，到期还本。被告孙粉琴作为共同借款人在借款合同上签名。合同签订后，原告依约向被告胡生鹏发放借款80000元，被告胡生鹏未依约支付利息。借款期限届满后，被告胡生鹏亦未归还借款本息，原告工作人员多次到被告胡生鹏家中催要借款未果。原告从被告胡生鹏的银行账户中自动扣款15.52元，截止2021年1月7日，被告胡生鹏拖欠借款本金79984.48元、逾期利息12788.89元。 本院认为，被告胡生鹏、孙粉琴自愿与原告签订借款合同，该合同系双方当事人真实意思表示，合同约定的内容均符合法律规定，应受法律保护。合同签订后，原告依约向被告胡生鹏发放借款，被告胡生鹏应当依约归还借款本息，但其在借款期限届满后未按约归还借款本息，已构成违约，故原告主张被告胡生鹏归还剩余借款本金及支付利息的请求于法有据，应予支持；被告孙粉琴作为胡生鹏的配偶及共同借款人，其对胡生鹏与原告订立借款合同的过程清楚明了，并在合同中签名按印，故该笔借款应视为夫妻共同债务，由孙粉琴与胡生鹏共同归还。 被告苏怀、王会芳、苏浩浩、道怡云自愿为该笔借款提供连带责任保证，并与原告签订《小额贷款联保协议书》，双方形成保证合同关系，该合同不违反法律强制性规定，合法有效，应受法律保护。保证合同成立后，主合同债务人胡生鹏、孙粉琴未按合同约定归还借款本息，被告苏怀、苏浩浩作为保证人应在担保合同约定的保证范围及期限内承担连带还款责任。被告王会芳、道怡云作为保证人的配偶，在联保协议上签名，亦系保证人，根据协议约定，均应对主合同债务承担连带保证责任。 被告苏怀、苏浩浩辩称在签订借款合同时原告未告知“三户联保”的含义，不同意承担保证责任。首先，根据合同相对性原则，被告苏怀、苏浩浩系合同保证人，应当履行合同义务，承担还款责任；其次，被告苏怀、苏浩浩作为完全民事行为能力人，从“三户联保”的字面上即可理解其含义。故二被告的辩解理由不能成立，不予采信。 本案借款合同及联保协议均在《中华人民共和国民法典》施行前签订，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定:“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”故本案应当适用当时的法律和司法解释的规定。 综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》（法释［2003］19号）第二十四条第一款之规定，判决如下： 一、由被告胡生鹏、孙粉琴于本判决生效后三十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司环县支行借款本金79984.48元，支付截止2021年1月7日的利息12788.89元，并按照逾期年利率8.19%计算支付逾期利息至实际还款之日止； 二、由被告苏怀、王会芳、苏浩浩、道怡云对上述借款本息承担连带保证还款责任。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2022元，公告费600元，由被告胡生鹏、孙粉琴、苏怀、王会芳、苏浩浩、道怡云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 敬向琼审判员王艳人民陪审员何洲 二〇二一年一月二十日 书记员 贾       雁       雁