贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初12558号原告：贵州花溪农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市花溪区清溪路**。法定代表人：吴勇，职务：董事长。委托诉讼代理人:汪明，贵州桓智律师事务所律师，特别代理。委托诉讼代理人:季旺，贵州桓智律师事务所实习律师，一般代理。被告：刘长芳，女，1971年3月9日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：黄和金，男，1970年5月7日出生，汉族，住重庆市永川区。委托诉讼代理人:刘长芳，系被告黄和金之妻，一般代理原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司（以下简称花溪农商行）与被告刘长芳、黄和金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月27日公开开庭进行了审理，原告花溪农商行委托诉讼代理人汪明、季旺到庭参加诉讼，被告刘长芳到庭参加诉讼。审理中，因当事人申请和解，依法扣除相应审理期限。本案现已审理终结。原告花溪农商行向本院提出诉讼请求：1、判令刘长芳偿还原告借款本金7000000元及截止至2020年8月20日的欠付利息105224.78元、复利118558.6元、罚息1232685.3元，并支付自2020年8月21日起以欠付本金为基数按借款合同约定的罚息标准年利率16.9506%计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；2、判令刘长芳向原告支付原告为实现债权而支付的律师费10000元；3、判令黄和金对上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告对刘长芳提供的位于贵阳市云岩区（产权号为：黔（20**）云岩区不动产权第0027846号）、贵阳市云岩区（产权号为：黔（20**）云岩区不动产权第0027844号）的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请范围内享有优先受偿权；5、案件受理费、保全费、公告费由被告共同负担。事实与理由：2017年8月14日，被告刘长芳作为借款人与原告签订《个人借款合同》，约定被告刘长芳向原告花农商行借款7000000元，贷款期限自2017年8月14日至2019年8月13日，本合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准。贷款利率为月利率9.417‰（即年利率11.3004%）。贷款在被告满足贷款发放的前提条件后10个法定工作日内进行发放。利息从贷款发放之日起按借款借据所记载利率计算，按月结息，结息日为每月的第20日。还款方式为先还息后还本、息随本清的原则偿还。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自次日起计收复利，被告方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。借款合同约定，被告违反本合同规定的义务，原告有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用。被告违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，被告方应当承担原告方为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。被告刘长芳作为抵押人与原告签订了《抵押合同》，约定以其所有的位于贵阳市云岩区（产权号为：黔（20**）云岩区不动产权第0027846号）、贵阳市云岩区（产权号为：黔（20**）云岩区不动产权第0027844号）为案涉借款提供抵押担保，担保范围包括借款合同项下本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人垫付的相关费用及实现债权和抵押权的一切费用。被告黄和金作为保证人与原告签订了《保证合同》，确认对债务人刘长芳与原告签订的上述借款合同项下本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人垫付的相关费用及实现债权的一切费用承担连带保证责任。保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。上述合同签订后，原告分别于2017年9月5日、2017年9月20日依约向被告刘长芳指定的账户交付了贷款本金4000000元、3000000元，共计7000000元，被告刘长芳均在《借款借据》上签字按印进行了确认。截止至2020年8月20日，被告刘长芳尚欠本金7000000元、利息105224.78元、复利118558.6元、罚息1232685.3元。被告未按期还本付息，已经构成违约，原告为维护其合法权益，诉至人民法院，请求判令如前。被告刘长芳、黄和金辩称，1.对借款本金及利息无意见，但是罚息过高；2.没有还款系因疫情造成，希望原告减免罚息。本院经审理查明的案件事实如下：一、借款合同成立、生效及履行情况1.合同签订情况：2017年8月14日，被告刘长芳（借款人）与原告下属南明支行（贷款人）签订了《个人借款合同》，约定被告刘长芳向原告借款7000000元，用于支付装修款。2.原告分别于2017年9月5日向被告刘长芳发放借款本金4000000元，借款期限自2017年9月5日至2019年8月13日；于2017年9月20日向被告刘长芳发放借款本金3000000元，借款期限自2017年9月20日至2019年8月13日。3.借款利率：本合同项下的贷款月利率9.417‰（固定利率）；借款逾期的，罚息利率在借款利率基础上加收50%。4.还款方式：按月结息，一次还本。5.违约责任：合同约定借款人未按期归还债务本息的，贷款人有权提前终止合同；宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期贷款的本金、利息及费用；借款到期前，对借款人未按时还清的利息按照约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款到期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括宣布提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；一方违约，另一方聘用律师提起诉讼或仲裁，该律师费支出由违约一方按照下列约定予以赔偿：违约方赔偿的上限为每一个审理阶段（指一审、二审、执行、发回重审、再审等）约定的律师费不超过该争议标的的5%，如申请方于律师约定采用多阶段打包收费（即多个阶段代理一揽子收费）或风险代理的，则违约方赔偿的上限不超过合同争议标的的20%，在上述约定的上限范围内产生的律师费由违约方赔偿，超出的部分免于赔偿，由原告方自行承担。6.还款情况：被告刘长芳于2019年6月21日前按月归还了相应利息，此后连续3月未足额还款，且于2019年9月21日后未再还本付息，截止至2020年8月20日，被告刘长芳尚欠借款本金7000000元、正常利息105224.78元、复利118558.6元、罚息1232685.3元。7.原告因本案诉讼与贵州桓智律师事务所签订《专项法律服务协议》，产生律师费10000元。二、担保情况。（一）抵押合同1.抵押合同签订情况：2017年8月14日，原告下属南明支行作为乙方（抵押权人）与被告刘长芳作为甲方（抵押人）签订《抵押合同》，约定为确保被告刘长芳与乙方签订的《个人借款合同》（主合同）的履行，甲方愿意为乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。2、抵押财产及其效力：被告刘长芳所有的位于贵阳市云岩区房屋一套〔产权证号：黔（2017）云岩区不动产权第0027846号〕，被告刘长芳所有的位于贵阳市云岩区房屋一套〔产权证号：黔（2017）云岩区不动产权第0027844号〕，抵押效力及于抵押物的从物、孳息及代位物。3、抵押登记情况：原被告于2017年8月28日办理上述两套房屋抵押登记，不动产登记号：黔（2017）云岩区不动产证明第0072007号。4、抵押担保范围：债权本金7000000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、保全费、因保全产生的担保费、调查取证费用、公证费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费等）5、抵押权存续期间：至被担保的债权诉讼时效届满为止。6、抵押权的实现：主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期届满，乙方未受清偿的，甲方同意乙方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。（二）保证合同1.保证合同签订情况：2017年8月14日，原告下属南明支行作为乙方（债权人）与被告黄和金作为甲方（保证人）签订《保证合同》，约定为确保被告刘长芳与乙方签订的《个人借款合同》的履行，甲方愿意为乙方依主合同所形成的债务提供连带责任担保。2.保证期间：至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。贷款到期原告方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。3.担保方式：连带保证责任。4.担保范围：债权本金7000000元以及利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用以及原告实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费）等。诉讼中，原告向本院提出诉讼财产保全申请，本院对被告刘长芳、黄和金名下价值8460000元财产采取了保全措施，产生保全费5000元。上述事实，有当事人陈述及业经庭审质证的原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、《个人借款合同》、《借款借据》、《抵押合同》、《保证合同》、利息清单、还款明细、专项法律服务协议、律师费发票等证据在卷佐证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当依照合同的约定履行义务。不履行或者不完全履行义务的，应当承担相应的违约责任。《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》是原、被告双方真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫的情形，也没有违反法律、行政法规的强制性规定，双方当事人应该诚信履行该合同项下的义务。原告花溪农商行向被告刘长芳发放了贷款，履行了合同的主要义务，享有向被告刘长芳收取利息、复利及本金的权利。贷款发放后，截止至2020年8月20日，被告尚欠借款本金7000000元、正常利息105224.78元、复利118558.6元、罚息1232685.3元。被告刘长芳未履行还款义务构成违约，原告依照合同约定要求被告刘长芳归还贷款本金及相关利息、罚息、复利、违约金，符合法律的规定，本院予以支持。对被告辩称罚息过高的意见，本院不予采纳。原告提交了民事委托代理协议、律师费发票等支付凭证证实产生律师费10000元，根据《个人借款合同》的约定该费用应由被告承担，故原告主张被告刘长芳支付律师费10000元，本院予以支持。被告刘长芳以其名下的两套房屋向原告提供抵押担保，在被告刘长芳不能履行债务时，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，原告有权依照规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告黄和金作为被告刘长芳的保证人，按照签订的《保证合同》之约定，为被告刘长芳所欠债务承担保证担保责任，约定的保证方式为连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任”之规定，对原告花溪农商行要求被告黄和金对被告刘长芳的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下:一、被告刘长芳于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司借款本金7000000元及截止至2020年8月20日的利息105224.78元、复利118558.6元、罚息1232685.3元，并支付自2020年8月21日起以实际欠付借款本金为基数按合同约定标准计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；二、被告刘长芳于本判决生效之日起十日内支付原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司为实现债权产生的律师费10000元；三、被告黄和金对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司对被告刘长芳提供的位于贵阳市云岩区房屋〔产权号为：黔（2017）云岩区不动产权第0027846号〕、贵阳市云岩区房屋〔产权号为：黔（2017）云岩区不动产权第0027844号〕的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35533元(已减半收取)、保全费5000元，由被告刘长芳、黄和金共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  段海军二〇二一年一月二十七日法官助理旷芬书记员余可