上海金融法院民 事 判 决 书（2020）沪74民初2849号原告：安信信托股份有限公司，住所地上海市。法定代表人：王少钦。委托诉讼代理人：李宪英，上海市锦天城律师事务所律师。委托诉讼代理人：张旭，上海市锦天城律师事务所律师。被告：四川省观紫道桥工程有限公司，住所地四川省阆中市。法定代表人：秦宝，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘凡，北京市中银(成都)律师事务所律师。委托诉讼代理人：周璐，北京市中银(成都)律师事务所律师。被告：四川和欣置业有限公司，住所地四川省阆中市。法定代表人：秦宝，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘凡，北京市中银(成都)律师事务所律师。委托诉讼代理人：周璐，北京市中银(成都)律师事务所律师。被告：巴中鑫隆房地产开发有限公司，住所地四川省巴中市。法定代表人：王福华。被告：王福华，男，1958年7月9日生，汉族，住四川省阆中市。被告：陕西维平实业开发有限公司，住所地陕西省西安市。法定代表人：程钊。原告安信信托股份有限公司(以下简称安信信托公司)与被告四川省观紫道桥工程有限公司(以下简称观紫道桥公司)、四川和欣置业有限公司(以下简称和欣公司)、巴中鑫隆房地产开发有限公司(以下简称鑫隆公司)、王福华、陕西维平实业开发有限公司(以下简称维平公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张旭，被告观紫道桥公司、和欣公司共同委托诉讼代理人刘凡到庭参加诉讼。被告鑫隆公司、王福华、维平公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安信信托公司向本院提出诉讼请求：1.判令观紫道桥公司偿付原告贷款本金人民币(以下币种均为人民币)50,000,000元；2.判令被告观紫道桥公司支付原告自2019年2月14日起至全部清偿完毕之日止的罚息和复利(以应付未付贷款本金及利息为基数，以逾期利率18%/年为标准按日计算)；3.判令被告和欣公司、鑫隆公司对被告观紫道桥公司的上述第1-2项诉讼请求确认的债务承担连带保证责任；4.判令原告在上述第1-2项诉讼请求确认的债权范围内对被告王福华持有的鑫隆公司44%的股权折价或以拍卖、变卖取得的价款优先受偿；5.判令原告在上述第1-2项诉讼请求确认的债权范围内对被告维平公司持有的鑫隆公司1%的股权折价或以拍卖、变卖取得的价款优先受偿；6.判令各被告共同承担本案的保全保险费损失31,812.50元及律师费损失100,000元。事实和理由：2018年2月12日，原告与观紫道桥公司签订编号为AXXT(2018)XXXXX-DK的《信托贷款合同》，其中第2.1条约定，原告向观紫道桥公司发放贷款50,000,000元；第3.1条约定，贷款期限为12个月，自贷款发放之日起算；第6.1.1条约定，贷款利率为12%/年；第6.5.1条约定，对借款人到期应付而未付的贷款本金，自逾期之日起按照贷款利率上浮50%计收罚息，对借款人不能按时支付的利息、罚息，按照逾期利率及逾期天数计收复利；第16.4条约定，双方为解决争议而实际支付的费用(包括但不限于合理的律师费等)由违约方承担。为担保观紫道桥公司履行《信托贷款合同》项下全部义务，被告和欣公司与原告于2018年2月12日签订编号为AXXT(2018)XXXXX-BZ的《保证合同》，约定由和欣公司为观紫道桥公司在《信托贷款合同》项下的债务向原告提供连带保证担保；被告鑫隆公司与原告签订编号为AXXT(2018)XXXXX-BZ的《保证合同》，约定由鑫隆公司为观紫道桥公司在《信托贷款合同》项下的债务向原告提供连带保证担保；被告王福华与原告签订编号为AXXT(2018)XXXXX-ZY1的《股权质押合同》，约定王福华以其持有的鑫隆公司44%的股权为观紫道桥公司在《信托贷款合同》项下的债务向原告提供质押担保；被告维平公司与原告签订编号为AXXT(2018)XXXXX-ZY2的《股权质押合同》，约定维平公司以其持有的鑫隆公司1%的股权为观紫道桥公司在《信托贷款合同》项下的债务向原告提供质押担保。原告与王福华、维平公司分别于2019年10月17日、2019年10月18日办理了上述股权质押的登记手续。2018年2月14日，原告依约向观紫道桥公司发放贷款50,000,000元。但合同到期后，观紫道桥公司未按期归还借款本金，仅向信托贷款项下的专用账户支付三笔利息，且各担保人亦未承担相应的担保责任，故原告向本院提起诉讼。被告观紫道桥公司答辩称：除本案所涉借款外，观紫道桥公司在原告处另有其他尚未清偿完毕的借款，在还本付息时，观紫道桥公司系以概括的方式向原告及原告的关联方合并支付有关款项，本案项下的还本付息情况有待查明。观紫道桥公司仅为名义上的借款人，真正的用款方系鑫隆公司，本案的担保情况亦可佐证该点，案涉借款违约是鑫隆公司所开发项目的具体情况导致，而非实际用款方蓄意违约。鉴于此，原告主张的罚息利率过高，望酌情调减或以本案抵押的房地产项目偿还债务。被告和欣公司答辩称：认可观紫道桥公司的答辩意见以及和欣公司签署相应担保合同的事实。被告鑫隆公司、王福华、维平公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交以下证据：第一组证据，证据1.原告营业执照，证据2.原告法定代表人身份证明，证据3.原告法定代表人身份证复印件，共同证明原告系本案适格主体，具有发放信托贷款资质。第二组证据，证据4.《信托贷款合同》[合同编号：AXXT(2018)XXXXX-DK]，证明原告与观紫道桥公司之间存在信托贷款合同关系；证据5.观紫道桥公司股东会决议，证明观紫道桥公司向原告申请贷款已经取得内部有权机构的决议授权文件；证据6.国内支付业务付款回单，证明原告已向观紫道桥公司发放贷款5,000万元。第三组证据，证据7.《保证合同》[合同编号：AXXT(2018)XXXXX-BZ]，证明和欣公司为观紫道桥公司在《信托贷款合同》项下的债务向原告提供连带保证担保；证据8.和欣公司股东会决议，证明和欣公司为观紫道桥公司提供连带保证担保已获得内部有权机构的决议授权文件。第四组证据，证据9.《保证合同》[合同编号：AXXT(2018)XXXXX-BZ]，证明鑫隆公司为观紫道桥公司在《信托贷款合同》项下的债务向原告提供连带保证担保；证据10.鑫隆公司股东会决议，证明鑫隆公司为观紫道桥公司提供连带保证担保已获得内部有权机构的决议授权文件。第五组证据，证据11.《股权质押合同》[合同编号：AXXT(2018)XXXXX-ZY1]，证明王福华以其持有的鑫隆公司44%股权为观紫道桥公司在《信托贷款合同》项下的债务向原告提供质押担保；证据12.《股权出质设立登记通知书》[编号：(巴工商恩)股质登记设字(2019)第1587号]，证明鑫隆公司股权出质已经依法登记。第六组证据，证据13.《股权质押合同》[合同编号：AXXT(2018)XXXXX-ZY2]，证明维平公司以其持有的鑫隆公司1%股权为观紫道桥公司在《信托贷款合同》项下的债务向原告提供质押担保；证据14.维平公司股东会决议，证明维平公司同意以其持有的鑫隆公司1%股权为观紫道桥公司在《信托贷款合同》项下的债务向原告提供质押担保；证据15.股权出质设立登记通知书[编号：(巴工商恩)股质登记设字(2019)第1590号]，证明维平公司股权出质已经依法登记。第七组证据，证据16.《催收函》，证明观紫道桥公司等未履行约定义务。补充证据：证据17.《聘请律师合同》、南京银行网上银行电子回单及律师费发票、《诉讼财产保全责任保险单》，证明原告为本案支出的律师费、保全保险费等相关费用；证据18.三份国内支付业务收款回单，证明观紫道桥公司分别于2018年6月20日、2018年12月20日、2019年2月14日共向原告支付三笔利息。被告观紫道桥公司、和欣公司共同质证称：对原告证据的真实性均无异议，认可三笔还款事实。不确定是否存在其他还款，请求法院对本案项下的还款情况及相关费用金额依法予以认定。被告鑫隆公司、王福华、维平公司未发表质证意见。被告观紫道桥公司、和欣公司、鑫隆公司、王福华、维平公司未提交证据。以上证据经审查，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，本院确认原告所述事实。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院另查明事实如下：2018年2月12日，原告与观紫道桥公司签订编号为AXXT(2018)XXXXX-DK《信托贷款合同》，该《信托贷款合同》第6.3.1条约定，本合同项下(各笔)贷款按以下第(3)种方式结息：(3)按半年结息，结息日为贷款存续每年6月20日、12月20日。第6.3.2条约定，各结息日结息时，结息期间均算头不算尾，即(各笔)贷款于每个结息日对应的结息期间为自(各笔)贷款发放日(含)/上个结息日(含)至当期结息日(不含)期间。第6.4.1条约定，本合同项下，借款人应向贷款人支付的贷款利息总额=∑(各笔信托贷款本金金额×12%×各笔信托贷款本金存续天数/360)。第6.4.2条约定，……具体支付安排如下：于贷款存续期间每个结息日，借款人应向贷款人支付贷款利息，具体金额=∑(贷款人向借款人发放的各笔信托贷款本金金额×12%×自各笔信托贷款发放日/上一个结息日(含当日)起至本结息日(不含当日)止期间的存续天数/360)。第6.5.1条约定，贷款人对借款人到期应付而未付的贷款本金，自逾期之日起(含该日)按该笔贷款届时适用的贷款利率上浮50%计收罚息，对借款人不能按时支付的利息、利息补偿款和上述罚息，按逾期利率及实际逾期天数计收复利。第11.2.2条约定，借款人应按本合同的约定按时足额清偿信托贷款本息及其他相关款项。第12.1条约定，除本合同另行约定的违约事项之外，借款人发生以下任意一项或多项情形的，视为借款人违约：12.1.1未按本合同规定按期支付利息或归还本金。第12.5条约定，因借款人的违约行为而引致贷款人的催收、追索、起诉的，贷款人为实现债权而支付的相关费用(包括但不限于为实现财产保全而支付的担保费、律师费等)应由借款人承担。《信托贷款合同》附件一《借款借据》约定，本笔发放的贷款金额为50,000,000元，期限自2018年2月14日起至2019年2月14日止，适用的贷款利率为固定利率12%/年。2018年2月14日，原告通过其在中国银行上海市中银大厦支行营业部开立的系争信托贷款专用账户(账号：XXXXXXXXXXXX)向观紫道桥公司发放贷款50,000,000元，款项发放至《信托贷款合同》约定的借款人信托贷款账户，《国内支付业务收款回单》附言载明“贷款发放”。2018年2月12日，原告与和欣公司签订编号为AXXT(2018)XXXXX-BZ的《保证合同》，该《保证合同》约定，鉴于债权人与观紫道桥公司签订了编号为AXXT(2018)XXXXX-DK《信托贷款合同》(主合同)。为保证债权人实现主合同项下的债权，保证人自愿为债务人履行主合同项下义务向债权人提供连带保证担保。第1.1条约定，主债权本金金额为5,000万元。第3.1条约定，本合同项下保证担保的范围为主合同约定的债务人应向债权人支付的全部款项或应当履行的全部义务，包括但不限于本合同第一条约定的主债权本金、利息、罚息(如有)、复利(如有)、违约金、损害赔偿金、补偿金、手续费、实现主债权和担保权利的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、送达费、公告费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费)和所有其他债务人及保证人应向债权人支付的费用。第4.1条约定，保证人的保证方式为连带责任保证担保。第5.1条约定，保证人承担保证责任的保证期间为自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。原告与鑫隆公司签订编号为AXXT(2018)XXXXX-BZ的《保证合同》。该《保证合同》约定担保的主合同、主债权本金金额均同前述和欣公司《保证合同》，约定的担保范围包括主合同约定的贷款本金、利息、罚息(如有)、复利(如有)、违约金、损害赔偿金、补偿金等款项，债权人实现担保权利而发生的所有费用(包括但不限于处分担保物的费用、诉讼费、执行费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费、公告费、差旅费、手续费等)，主合同债务人应当向债权人支付的所有其他费用。保证期间为自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起三年。原告与王福华签订编号为AXXT(2018)XXXXX-ZY1的《股权质押合同》。该《股权质押合同》约定担保的主合同、主债权本金金额、担保范围均同前述鑫隆公司《保证合同》；附件《质押权利清单》载明的质押权利为出质人王福华持有的鑫隆公司44%股权，对应440万元实缴出资；附件《同意函(共有人)》载明严昌琼作为质押权利的共有人，知悉并同意出质人王福华将按照《股权质押合同》的约定以质押权利向质权人提供质押担保。2019年10月17日，该股权与王福华另案质押给安信信托公司的鑫隆公司55%的股权在巴中市恩阳区市场监督管理局合并办理出质登记。原告与维平公司签订编号为AXXT(2018)XXXXX-ZY2的《股权质押合同》。该《股权质押合同》约定担保的主合同、主债权本金金额、担保范围均同前述鑫隆公司《保证合同》；附件《质押权利清单》载明的质押权利为出质人维平公司持有的鑫隆公司1%股权，对应10万元实缴出资。2019年10月18日，该股权在巴中市恩阳区市场监督管理局办理出质登记。以上合同及附件均由合同当事人盖章予以确认，借款及公司担保的股东会决议均由股东签字及公司盖章予以通过。2018年6月20日，观紫道桥公司向原告支付2,100,000元；2018年12月20日，观紫道桥公司向原告支付3,050,000元；2019年2月14日，观紫道桥公司向原告支付933,333.33元。上述三笔款项均支付至案涉信托贷款专用账户，相应《国内支付业务收款回单》的附言均载明“还利息”。观紫道桥公司的全部期内利息6,083,333.33元已依约付清。2019年12月24日，原告向观紫道桥公司发送《催款通知函》，载明观紫道桥公司于贷款存续期间发生本金逾期，截至2019年12月20日，已欠本金5,000万元(逾期之后的利息及罚息未计算)。对观紫道桥公司邮寄送达《催款通知函》的过程已经由上海市黄浦公证处出具(2019)沪黄证经字第4939号《公证书》进行证据保全。2020年8月21日，华安财产保险股份有限公司上海分公司为本案出具XXXXXXXXXXXX号《诉讼财产保全责任保险单》，约定保险费为31,812.50元。2020年9月11日，原告向该公司支付保险费31,812.50元。2020年9月17日，原告与上海市锦天城律师事务所签订《聘请律师合同》，约定原告聘请该所律师作为本案的代理律师，律师费100,000元。2020年12月1日，上海市锦天城律师事务所向原告出具金额为10万元的增值税普通发票。2020年12月2日，原告向该所支付律师费10万元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与相关被告签订的《信托贷款合同》《保证合同》《股权质押合同》等，均系合同当事人真实的意思表示，各方当事人应予恪守。观紫道桥公司系案涉《信托贷款合同》约定的借款人，主合同签订后，安信信托公司依约向观紫道桥公司发放了5,000万元贷款。现系争贷款已经到期，观紫道桥公司仅支付了全部期内利息，未依约偿还贷款本金，应向原告承担相应违约责任。观紫道桥公司辩称其并非系争贷款的实际用款人，不构成不履行《信托贷款合同》义务的合理抗辩事由，本院对此不予采纳。原告主张自2019年2月14日起，对系争贷款的逾期本金按18%的年利率及实际逾期天数计收罚息，有合同依据，本院对此予以支持。原告主张由观紫道桥公司承担复利给付责任，但原告陈述及相关证据能佐证观紫道桥公司已支付了全部期内利息，故原告的该项诉请不成立。根据案涉《信托贷款合同》，原告主张的律师费及保全保险费损失有合同约定，系原告为解决争议而实际支付的合理费用，该损失由观紫道桥公司承担并无不当。就本案的担保事宜，因债务人未履行主合同项下的合同义务，原告有权在担保期间内依据担保合同要求各担保人在担保范围内承担相应担保责任。对于原告要求各担保人承担律师费损失的主张，担保合同已作明确约定，本院予以支持。对于原告要求各担保人对保全保险费承担担保责任的主张，因担保合同未作明确约定，本院难以支持。综上，原告要求观紫道桥公司偿还本金、支付本金逾期罚息、律师费及保全保险费损失，本院予以支持。各担保人则应在担保范围内承担相应担保责任。被告鑫隆公司、王福华、维平公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，1995年《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，2007年《中华人民共和国物权法》第二百一十九条、第二百二十一条、第二百二十六条第一款，《中华人民共和国公司法》第十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告四川省观紫道桥工程有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告安信信托股份有限公司贷款本金人民币50,000,000元。二、被告四川省观紫道桥工程有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告安信信托股份有限公司以人民币50,000,000元为基数，按年利率18%自2019年2月14日起计算至实际清偿日止的本金逾期罚息。三、被告四川省观紫道桥工程有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告安信信托股份有限公司律师费损失人民币100,000元。四、被告四川省观紫道桥工程有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告安信信托股份有限公司保全保险费损失人民币31,812.50元。五、被告四川和欣置业有限公司对被告四川省观紫道桥工程有限公司的上述第一至三项判决主文确定的付款义务承担连带清偿责任。被告四川和欣置业有限公司承担保证责任后，有权向被告四川省观紫道桥工程有限公司追偿。六、被告巴中鑫隆房地产开发有限公司对被告四川省观紫道桥工程有限公司的上述第一至三项判决主文确定的付款义务承担连带清偿责任。被告巴中鑫隆房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告四川省观紫道桥工程有限公司追偿。七、如被告四川省观紫道桥工程有限公司不履行上述第一至三项判决主文确定的付款义务，原告安信信托股份有限公司可以与被告王福华协议，以质押登记的股权数额为人民币4,400,000元的巴中鑫隆房地产开发有限公司44%的股权折价，或者以拍卖、变卖该质押股权所得价款优先受偿。质押股权折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述付款义务的部分归被告王福华所有，不足部分由被告四川省观紫道桥工程有限公司清偿。八、如被告四川省观紫道桥工程有限公司不履行上述第一至三项判决主文确定的付款义务，原告安信信托股份有限公司可以与被告陕西维平实业开发有限公司协议，以质押登记的股权数额为人民币100,000元的巴中鑫隆房地产开发有限公司1%的股权折价，或者以拍卖、变卖该质押股权所得价款优先受偿。质押股权折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述付款义务的部分归被告陕西维平实业开发有限公司所有，不足部分由被告四川省观紫道桥工程有限公司清偿。九、对原告安信信托股份有限公司的其余诉请不予支持。债务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币359,925元，财产保全费人民币5,000元，由被告四川省观紫道桥工程有限公司、四川和欣置业有限公司、巴中鑫隆房地产开发有限公司、王福华、陕西维平实业开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市高级人民法院。审 判 长  吴峻雪审 判 员  孙 倩人民陪审员  匡丽英二〇二一年一月二十七日书 记 员  陈思远附：相关法律条文一、1999年《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、1995年《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、2007年《中华人民共和国物权法》第二百一十九条债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百二十一条质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。第二百二十六条以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。……四、《中华人民共和国公司法》第十六条公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。……五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。六、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……