湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0802民初2265号原告：张家界农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91430800397095676R，住所地张家界市永定区西溪坪办事处永定大道**。法定代表人：龙芳，董事长。委托诉讼代理人：秦婵，湖南向法律师事务所律师。被告：秦远祥，男，1970年10月25日出生，土家族，住张家界市永定区。被告：龚安琼，女，1953年7月14日出生，汉族，住张家界市永定区。委托诉讼代理人：李洪兵，男，1977年12月8日出生，土家族，住张家界市永定区。被告：邓金楚，男，1950年10月7日出生，汉族，住长沙市岳麓区。委托诉讼代理人：李洪兵，男，1977年12月8日出生，土家族，住张家界市永定区。原告张家界农村商业银行股份有限公司（以下简称张家界农商银行)与被告秦远祥、龚安琼、邓金楚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告张家界农商银行的委托诉讼代理人秦婵与被告龚安琼、邓金楚的共同委托诉讼代理人李洪兵到庭参加诉讼，被告秦远祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家界农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告秦远祥立即偿还借款150000元，利息33143.75元，并从2019年2月3日起以150000元本金为基数，按照中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上浮95%向原告支付利息至贷款本金还清之日止；2.判令原告对被告龚安琼、邓金楚提供的抵押物（他项权证号：张房他证南字第5××**）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.判令三被告承担原告实现债权的律师费10000元；4.本案诉讼费用由三被告承担。在审理过程中，原告张家界农商银行当庭放弃了律师费10000元的诉讼请求。事实与理由：2016年2月4日，被告秦远祥在原告处办理福祥便民卡，约定借款本金最高额度为150000元，借款利息按照中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上浮95%计算，期限三年。被告龚安琼、邓金楚以位于张家界市永定区××庄××庄坪居委会房屋为上述借款提供抵押，并与原告签订了抵押合同，办理了抵押登记。现借款已到期，被告未按照合同约定归还贷款，经原告催收无果，特向人民法院提起诉讼。被告龚安琼、邓金楚共同辩称，对原告的起诉事实没有异议。被告秦远祥未作答辩。查明的事实本院结合对现有证据的认定，原告的诉讼主张以及当事人在法庭上的陈述，确认如下法律事实：1.2016年2月4日，秦远祥（借款人）与张家界农商银行（贷款人）签订一份《最高额借款合同》。合同约定，张家界农商银行向秦远祥发放福祥便民卡一张，借款额度为本合同项下的最高借款本金150000元，借款期限自2016年2月4日起至2019年2月3日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为95%，按月结息；借款人未按合同约定时间还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止，贷款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；借款人未按期偿还贷款本息，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款本息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）及实现债权的其他一切费用。2.2016年2月4日，龚安琼（抵押人）与张家界农商银行（抵押权人）签订一份《最高额抵押合同》。合同约定，抵押人所担保的主合同为抵押权人依据其与秦远祥于2016年2月4日签订的主合同，并自愿为债务人自2016年2月4日起至2019年2月3日止，在抵押权人认可的网点办理约定的贷款业务，所将要形成的债务提供抵押担保；担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债权本金、利息、逾期利息、罚息、违约金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。抵押物为位于张家界市永定区××庄××村××号房屋；第九条约定任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财产，并以所得价款优先受偿。抵押人龚安琼与抵押物共有人邓金楚在抵押合同中签字并按手印。合同签订后，双方在张家界市房地产管理局办理了抵押登记，房屋他项权证号为张房他证南字第5××4号。3.2018年2月5日，秦远祥在张家界农商银行提供的《便民卡放款确认书》（流水号：5350199010016）上签字。该确认书载明：贷款金额150000元，借款用途为房屋装修，借款期限12个月，到期日期为2019年2月3日，借款月利率为7.0688‰，罚息比率为30%，到期还本。当天，张家界农商银行将贷款150000元发放到秦远祥在张家界农商银行卡号为6215********的账户上。4.贷款发放后，秦远祥未按合同约定支付利息和偿还本金。上述事实，有原告和被告龚安琼、邓金楚在法庭上的陈述及原告提交的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、便民卡放款确认书打印件等证据证实，本院予以认定。判决的理由与结果本院认为，原告张家界农商银行与被告秦远祥签订的《最高额借款合同》，及原告张家界农商银行与被告龚安琼签订的《最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告双方应当按合同约定全面履行合同义务，设立抵押权需办理登记手续的，确已依法办理，抵押权自办理登记时依法设立。合同约定的期间届满后，被告秦远祥未履行还款义务，其行为已构成违约。关于法律适用的问题。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定“民法典实施前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定”。本案中，被告秦远祥违约逾期还贷的法律事实持续至民法典实施之后，从更有利于保护双方合法权益、更有利于维护社会和经济秩序出发，本案应当适用《中华人民共和国民法典》的规定。关于贷款本息数额及利息、罚息的标准问题。经庭审查明，被告秦远祥于2018年2月5日向原告张家界农商银行借贷款本金150000元后，就没有向原告张家界农商银行还本付息，原告张家界农商银行要求被告秦远祥偿还贷款本金的诉讼请求理由正当，本院予以支持。双方约定贷款月利率为7.0688‰，以及《最高额借款合同》第六条约定如借款人未按合同约定时间归还贷款本金，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止；第三条贷款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%，故原告张家界农商银行要求按照中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上浮95%支付利息的诉讼请求理由正当，本院予以支持。关于被告龚安琼、邓金楚应否承担抵押保证责任的问题。根据《中华人民共和国民法典》第四百二十条之规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”本案中，被告龚安琼、邓金楚与原告张家界农商银行签订《最高额抵押合同》约定被告龚安琼自愿为债务人自2016年2月4日起至2019年2月3日止，在抵押权人认可的网点办理约定的贷款业务，所将要形成的债务提供抵押担保，并以自有的房屋提供抵押并办理了不动产抵押登记，抵押权自办理登记时依法设立；且原告张家界农商银行主张的诉求并未超出最高额抵押合同所担保的债权范围。故原告张家界农商银行要求被告龚安琼、邓金楚承担抵押担保责任即符合法律规定，又符合合同约定，本院予以支持。综上所述，被告秦远祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法视其放弃诉讼权利，应承担不应诉、不举证、不质证、不辩论的法律后果。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十六条、第四百二十条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦远祥于本判决生效后十五日内向原告张家界农村商业银行股份有限公司偿还借款本金150000元及利息（利息以借款本金150000元为基数，从2018年2月5日起按合同约定计算至付清之日止）；二、若被告秦远祥到期未履行上述判决义务，原告张家界农村商业银行股份有限公司有权对被告龚安琼、邓金楚提供的房屋（他项权证号：张房他证南字第5××**）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4612元，公告费560元，共计5172元，由被告秦远祥负担。本判决书发生法律效力后，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审 判 长  夏赞忠人民陪审员  李玲慧人民陪审员  田胜喜二〇二一年一月二十五日法官助理黄淑珍书记员丁黎附相关法条：《中华人民共和国民法典》第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。