上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0110民初22884号原告：中国农业银行股份有限公司上海五角场支行，住所地上海市杨浦区。负责人：陈东，行长。委托诉讼代理人：沈婧，女。委托诉讼代理人：龚雷，男。被告：上海飙富服饰有限公司，住所地上海市奉贤区。法定代表人：傅义军。被告：傅义军，男，1984年10月6日出生，汉族，住安徽省芜湖市。原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行与被告上海飙富服饰有限公司(以下简称“飙富公司”)、被告傅义军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行委托诉讼代理人沈婧到庭参加诉讼，被告飙富公司、被告傅义军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行向本院提出诉讼请求：1.被告飙富公司、被告傅义军共同归还原告借款本金30,075.10元；2.被告飙富公司、被告傅义军共同支付原告截至2020年11月6日的逾期利息77.35元(罚息5.14元、复利72.21元)，以及自2020年11月7日计算至实际清偿日止的罚息和复利(按合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXXX的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》约定计付)。事实和理由：2019年6月4日，被告飙富公司、被告傅义军通过企业网银向原告申请短期流动资金贷款，贷款产品名称为微捷贷，并签订合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXXX的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》(以下简称“《借款合同》”)，约定：借款额度为52,000元整，借款额度有效期自2019年6月4日至2020年6月3日，实际借款期限和具体起止日期以及实际借款金额以贷款人另行向借款人出具的电子借款凭证为准；借款利率为固定利率，按照本合同签订日前一工作日的1年期LPR加25bp(1bp=0.01%)确定，借款期限内，该利率保持不变；借款人未按约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；提款方式：借款人可以在借款额度内通过贷款人提供的自助电子渠道逐笔提取借款。2019年6月4日，原告依约放款52,000元至飙富公司账户(XXXXXXXXX********)，到期日为2020年6月3日，执行利率为4.56%。贷款到期后，两被告未按期归还贷款本息，故原告诉至法院。被告飙富公司、被告傅义军均未到庭应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》《微捷贷业务授权协议》、借款凭证、客户操作手册、贷款基本信息、账户交易明细、公证书、交易账户明细清单、贷款交易明细等证据。被告飙富公司、被告傅义军均未提交证据材料。鉴于被告飙富公司、被告傅义军均未到庭，本院对原告提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告飙富公司与被告傅义军均在原告处开立账户，并分别申请了网上银行和掌上银行。2019年6月4日，飙富公司与傅义军通过登录各自的中国农业银行网上银行和掌上银行签订了《微捷贷业务授权协议》，约定：飙富公司授权傅义军通过中国农业银行股份有限公司电子渠道发起“微捷贷”业务的贷款申请、信息授权、合同签订、贷款支用、贷款及账户查询、贷款还款和贷款结清等操作。同日，飙富公司(借款人、企业)、被告傅义军(借款人、个人)通过登录各自的中国农业银行网上银行和掌上银行以在线方式与原告(贷款人)签订《借款合同》，约定：“……第三条基本条款3.1借款方式3.1.1贷款人按以下借款方式向借款人发放短期流动资金贷款。(1)借款额度(大写)伍万贰仟元整。(2)借款额度有效期：2019年06月04日至2020年06月03日。(3)实际借款期限和具体起止日期以及实际借款金额以贷款人另行向借款人出具的电子借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分……3.2借款用途借款用于：借款人(企业)生产经营。3.3利率、罚息、复利3.3.1借款利率(1)借款执行固定利率，按照本合同签订日前一工作日的1年期LPR加贰拾伍(大写)bp(1bp=0.01%)确定，借款期限内，该利率保持不变……3.3.2计息、结息方式(1)借款按日计息，利随本清……3.3.3罚息(1)借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日起相应调整……3.3.4复利借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。(2)应付未付的逾期借款罚息和借款挪用罚息分别按逾期借款罚息利率和借款挪用罚息利率计收复利……3.5账户监管3.5.1贷款发放/还款账户：户名：上海飙富服饰有限公司，账号：03-XXXXXXX********……3.6还款3.6.1还款方式(1)借款人应于还款日17：00前，将当期应偿还的借款本息存入本合同第3.5.1条约定的贷款发放/还款账户，并不可撤销地授权贷款人从该账户划收借款本息……(2)借款人未按约定偿还本合同项下到期(包括被宣布提前到期)债务的，贷款人有权从借款人开立在贷款人或中国农业银行其他分支机构的所有账户中划收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿为止……3.6.2还款顺序……(2)借款人的还款不足以清偿应付借款的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用……3.7借款凭证借款人通过自助电子渠道提取借款的，借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途以自助电子渠道形成的电子成交记录为准……5.12送达地址本合同所列明的借款人(企业)住址或借款人(个人)通讯地址，以及借款人(企业)工商登记地址或借款人(个人)居民身份证登记地址均为本合同项下贷款的有关文书送达地址。5.12.1本合同约定的送达地址适用范围包括但不限于：本合同项下贷款人发出的各类非诉催收、通知文书；本合同发生司法纠纷时相关法律文书(裁判文书)的送达，包括但不限于仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序的送达……5.12.3因借款人留存送达信息不准确或送达信息变更后未及时告知贷款人和受理法院、仲裁机构，以及借款人指定的接收人拒绝签收或退回等原因，导致催收通知及相关法律文书未能实际送达的，按以下方式处理：邮寄送达的，以相关文书发出之日起第七日视为送达；直接送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日；留置送达的，送达人员在约定的送达地址拍照、录像留存相关音像材料后视为送达；电子送达的，以电子数据发出之日视为送达之日。因借款人或担保人未收到相关催收、通知及法律文书的，其法律责任自行承担……”。合同首部载明：飙富公司的住所为上海市奉贤区星火开发区莲塘路********；傅义军的通讯地址为上海市虹中路XXX号XXX号楼XXX楼。原告审核后，于当日向飙富公司账号03-XXXXXXX********放款52,000元，执行利率为4.56%，借款日期为2019年6月4日，到期日期为2020年6月3日。借期内，两被告未按期偿还本息。原告于2020年11月4日和同年11月5日，分别自傅义军在原告处开立的账户扣收25,600元和64.11元。其中21,924.90元用于冲抵借款本金，2,374.90元用于冲抵借款利息，1,364.31元用于冲抵罚息。截至2020年11月6日，两被告尚欠原告借款本金30,075.10元、逾期利息77.35元(其中罚息5.14元、复利72.21元)。本院认为，两被告与原告通过电子渠道在线签订的《借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应恪守并按约履行各自义务。原告已按约履行全额放贷义务，两被告作为共同借款人收贷后未依约履行还款义务，其行为已构成违约，理应承担相应违约责任。故原告要求两被告共同归还借款本金及支付逾期利息(罚息、复利)的诉讼请求，符合合同约定且于法有据，本院依法予以支持。被告飙富公司、被告傅义军经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其放弃抗辩权利。综上所述，原告的诉讼请求，本院均予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告上海飙富服饰有限公司、被告傅义军应于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行借款本金30,075.10元；二、被告上海飙富服饰有限公司、被告傅义军应于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行截至2020年11月6日的逾期利息77.35元，以及自2020年11月7日至实际清偿日止的逾期利息(以30,075.10元为基数，按双方签订的合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXXX的《小微企业微捷贷借款合同》约定的罚息利率和复利计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费554元，减半收取计277元，由被告上海飙富服饰有限公司、被告傅义军共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  姚竞燕二〇二一年一月十九日书记员  祝 萍附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……。二、1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。