福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0721民初103号 原告：顺昌县农村信用合作联社仁寿信用社，住所地福建省顺昌县仁寿镇中心街**，统一社会信用代码91350721490111853B。 主要负责人：朱磊，主任。 委托诉讼代理人：陈丹，女，顺昌县农村信用合作联社仁寿信用社客户经理。 被告：陈会有，男，1974年2月19日出生，汉族，住福建省顺昌县。 被告：游东兰，女，1978年9月23日出生，汉族，住福建省顺昌县。 原告顺昌县农村信用合作联社仁寿信用社（以下简称仁寿信用社）与被告陈会有、游东兰信用卡纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告仁寿信用社的委托诉讼代理人陈丹到庭参加诉讼；被告陈会有、游东兰经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仁寿信用社向本院提出诉讼请求：1.陈会有偿还透支本金74994.59元及利息（截至2020年12月30日的利息5287.3元，之后的利息按日利率万分之五计算至款项还清之日止）；2.游东兰对陈会有的上述透支本息承担连带清偿责任。事实和理由：2015年8月5日，陈会有向仁寿信用社申请普惠金融卡，授信额度50000元，透支月利率12‰，授信期限三年。合同签订后，仁寿信用社依约向陈会有发放普惠金融卡，卡片有效期2015年8月至2018年8月。陈会有于2015年10月1日开始采取预借现金、转账交易等方式进行借款。2018年8月普惠金融卡到期，陈会有申请续卡。2019年4月15日，陈会有申请调整普惠金融卡的额度和利率。仁寿信用社于2019年5月8日将陈会有的授信额度调整为75000元，于2019年5月21日将月利率调整为11.25%。后陈会有未能按合同约定履行还款义务。截至2020年12月30日，陈会有结欠信用卡透支本金74994.59元、利息5287.3元。 陈会有、游东兰均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年8月5日，陈会有填写申请表，向仁寿信用社申请福万通普惠金融卡，承诺愿意遵守《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》第二条第2项约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第3项约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据普惠金融卡申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第五条第9项约定，申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，仁寿信用社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且仁寿信用社有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），申领人已支付分期付款手续费不作返还。第八条约定，本合约未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《普惠金融卡章程》）等相关法规办理。《普惠金融卡章程》第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。同日，陈会有在《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）上签名，申明充分了解并清楚知晓普惠金融（如意）卡的使用等相关信息。《使用须知》第二条约定，如意卡授信期限最长3年。第三条约定，如意卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。年费为每年200元（第一年免收年费）。首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰。第七条约定，使用如意卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息﹦透支本金×当期利率×透支天数。第八条约定，若连续逾期2期或者累计逾期3期，则所有透支本息将进入下期账单一次性归还。如意卡利率调整为日万分之五，待透支本息全部归还后，再根据资信情况进行利率调整。陈会有配偶游东兰于2015年8月5日出具《配偶共同还款承诺函》，承诺对陈会有使用的普惠金融卡产生的全部债务承担连带还款责任。 2015年8月13日，陈会有将卡号62×××09的信用卡开卡使用。2018年8月29日，陈会有的普惠金融卡到期，陈会有向仁寿信用社申请续卡，并愿按合约规定继续使用普惠金融卡。同日，仁寿信用社同意陈会有的续卡申请。2019年4月15日，陈会有申请调整普惠金融卡的额度和利率。同日，仁寿信用社将陈会有的授信额度调整为75000元，并将月利率调整为11.25%。陈会有配偶游东兰再次出具《配偶共同还款承诺函》，承诺同意以夫妻共同所有财产承担配偶陈会有使用普惠金融（如意）卡所产生的全部债务（包括授信额度内透支及超过授信额度透支、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。陈会有在使用信用卡过程中，未按时偿还信用卡透支本金及利息。截至2020年12月30日，陈会有结欠透支本金74994.59元、利息5287.3元。 另查明，陈会有与游东兰于2002年3月22日登记结婚。 本院认为，陈会有向仁寿信用社申请信用卡，签订《领用合约》、《普惠金融卡章程》、《使用须知》，陈会有与仁寿信用社之间有关信用卡的合同依法成立，各方应按照约定全面履行自己的义务。仁寿信用社依约向陈会有发放信用卡并提供透支消费服务。陈会有未按约定履行还款义务，构成违约，对仁寿信用社要求陈会有偿还透支本金74994.59元及利息（截至2020年12月30日的利息5287.3元，之后的利息按日利率万分之五计算至款项还清之日止）的诉讼请求，本院予以支持。游东兰自愿在《配偶共同还款承诺函》上签名，承诺愿意对陈会有的上述透支本息承担连带清偿责任，未约定保证期间，因此保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。现该保证责任仍在保证期间内，故对仁寿信用社要求游东兰对陈会有的上述透支本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。陈会有、游东兰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，仁寿信用社的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈会有应于本判决生效之日起十日内偿还顺昌县农村信用合作联社仁寿信用社透支本金74994.59元及利息（截至2020年12月30日的利息5287.3元，之后的利息按日利率万分之五计算至款项还清之日止）； 二、游东兰对陈会有的上述透支本息承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1807元，适用简易程序审理减半收取计903.50元，由陈会有、游东兰负担。本案受理费应于本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  洪琪琳 二〇二一年一月二十六日 书记员  郑 佳 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。 债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。 债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。