上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初47917号原告：中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行，住所地上海市静安区。主要负责人：糜良，行长。委托诉讼代理人：李倩芸，女。委托诉讼代理人：宋士炯，女。被告：刘官雄，男，1969年5月23日出生，汉族，住福建省。被告：陈显莲，女，1973年6月18日出生，汉族，住福建省。原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行与被告刘官雄、被告陈显莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序。同日，本院对原告提出的财产保全申请作出民事裁定，冻结上述被告银行存款733,549.23元或查封、扣押其相等价值的财产或财产性权益，并予以执行。本案于同年12月16日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李倩芸、宋士炯到庭参加诉讼，被告刘官雄、被告陈显莲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告刘官雄、被告陈显莲归还原告借款本金702,383.22元、截至2020年10月4日的利息29,457.27元、逾期利息1,708.74元，并以借款本息之和731,840.49元为基数，按合同约定的逾期利率支付原告自2020年10月5日起至实际清偿之日止的逾期利息；2.原告对二被告的抵押物有优先受偿权；3.诉讼费、保全费、公告费由二被告共同承担。事实和理由：二被告系夫妻关系。2008年5月23日，被告刘官雄作为借款人、被告陈显莲作为共同借款人，与原告签订《房屋担保借款合同(商业)》(编号：XXXXXXXXXXXXX)，约定二被告向原告借款912,000元用于购房，借款期限为360个月，自2008年5月23日至2038年5月23日止，实际放款日和到期日以借款凭证记载为准；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率7.83%下浮15%执行，执行年利率为6.6555%；还款方式为等额本息还款法，还款日与贷款实际发放日相对应；若二被告联系三个付款期或在该合同贷款期限内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权宣布该合同提前到期，要求二被告立即偿还部分或全部贷款本息和其他应付款，处置抵押物，并从逾期之日起对逾期贷款计收逾期利息，逾期利息根据逾期当日中国人民银行同期同档次基准利率和本合同约定的利率浮动比率确定基数，并在基数上加收40%确定；逾期利息计收过程中，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自调整之日起逾期利率相应调整。双方还约定，被告刘官雄以位于上海市宝山区殷高西路XXX弄XXX号XXX室的房产作为抵押物向原告提供抵押担保；抵押担保范围为本合同项下的个人住房抵押贷款的本金、利息、逾期利息等以及原告实现债权和抵押权的费用(包括但不限于诉讼费等)。后被告刘官雄与原告共同办理了上述房产的抵押权登记(登记证明号为“宝XXXXXXXXXXXX”)，原告为第一顺位抵押权人。2008年9月4日，原告依约放款912,000元，贷款到期日为2038年9月4日。因二被告未按约还款，故原告提起本案诉讼。原告为证明其主张，向本院提供以下证据予以证明：1.结婚证；2.《房屋担保借款合同(商业)》；3.个人住房商业性贷款借款凭证；4.《上海市房地产登记证明》、房产登记信息；5.还款明细清单。二被告据均未到庭应诉，亦未作答辩及举证。鉴于二被告未到庭参加诉讼，放弃对原告主张事实的抗辩和对证据的质证，本院对原告提供的证据进行核对，对该些证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，本院确认原告所述属实。另查明，一、本案立案后，本院通过EMS邮政专递向二被告户籍所在地寄送了起诉状副本等材料。被告刘官雄于2020年11月22日签收上述材料。审理中，原告确认2020年12月4日为借款提前到期日，截至该日，二被告尚欠原告借款本金702,383.22元、利息33,276.83元、逾期利息2,234.96元。二、根据《中国人民银行公告》([2019]第30号)，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，或转换为固定利率。审理中，原告向本院陈述，根据该行执行上述公告的具体方案，因本案借款属于逾期贷款，故不在其浮动利率个人住房贷款批量转换范围之内，案涉借款的利率及逾期利率的确定，仍按《房屋担保借款合同(商业)》的约定执行。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》的规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。本案系争纠纷由民法典施行前的法律事实引起，故应适用当时的法律、司法解释的规定。案涉《房屋担保借款合同(商业)》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方理应恪守。原告按约履行放款义务后，二被告未按约履行还款义务，构成违约，原告有权宣布借款提前到期，要求二被告按合同约定归还借款本息、逾期利息，并要求二被告依约承担抵押担保责任，实现抵押物优先受偿权。鉴于本案起诉状副本送达日为2020年11月22日，原告自愿以2020年12月4日作为提前到期日，与法不悖，本院予以认可。原告主张的公告费，因未实际发生，具体金额现亦无法确定，故原告的该项诉请本院不予支持。被告刘官雄、被告陈显莲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利，本院依法缺席判决。为维护社会正常经济秩序，保护当事人的权益，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、2007年《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘官雄、被告陈显莲应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行借款本金702,383.22元；二、被告刘官雄、被告陈显莲应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行利息33,276.83元、截至2020年12月4日的逾期利息2,234.96元，并以上述借款本金及利息之和为基数，按《房屋担保借款合同(商业)》约定的逾期利率支付原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行自2020年12月5日起至实际清偿之日止的逾期利息；三、被告刘官雄、被告陈显莲不履行上述第一、二项付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行可以与被告刘官雄协议，以位于上海市宝山区殷高西路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；上述抵押房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分，归被告刘官雄所有，不足部分由被告刘官雄、被告陈显莲继续清偿；四、原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行的其他诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,135.50元，减半收取计5,567.75元，保全费4,187.75元，共计9,752.50元，由二被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 征伟杰二〇二一年一月二十一日法官助理 邱元超书 记 员 许 欢附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、2007年《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。