甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2020）甘0902民初4982号原告：酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司，统一社会信用代码9162090007040967XF。法定代表人：汤某，该公司总经理。委托诉讼代理人：蒋某，甘肃政剑律师事务所律师。被告：岳某1，男，1986年4月21日出生，汉族,甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。（以上信息由原告提供）被告：王某，女，1987年2月22日出生，汉族,甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市肃州区解放路**楼**。（以上信息由原告提供）被告：岳某2，男，1981年3月30日出生，汉族,甘肃省酒泉市人，住甘肃省，住甘肃省酒泉市息由原告提供）被告：潘某，男，1964年10月18日出生，汉族,甘肃省酒泉市人，住甘肃省，住甘肃省酒泉市息由原告提供）原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司与被告岳某1、王某、岳某2、潘某借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司委托诉讼代理人蒋某到庭参加诉讼，被告岳某1、王某、岳某2、潘某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告岳某1、王某向原告偿还借款本金50000元，自2019年10月10日至2020年5月9日产生的利息8750元（50000×2.5%×7个月=8750元），本息合计58750元；2.依法判令被告岳某1、王某向原告支付借款本金50000元，自2020年5月10日至清偿之日的利息；3.依法判令被告岳某2、潘某对上述两项承担连带清偿责任；4．依法判令被告承担本案涉诉费用。事实和理由：2018年6月10日，被告岳某1、王某因资金周转困难向原告公司借款50000元，双方约定借款期限为六个月。合同中约定月利率为25‰，被告岳某2、潘某对该笔借款自愿承担连带保证责任。2018年12月10日，借款到期后，被告未按约定偿还借款。截止2020年5月9日，共产生逾期利息8750元，本息合计58750元。被告岳某1未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告王某未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告岳某2未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告潘某未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下，被告岳某1、王某因资金周转困难向原告公司借款50000元，并向原告出具了申请书一份。2018年6月10日，原告与四被告签订《个人借款/保证担保合同》一份，约定被告岳某1、王某向原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司借款50000元；借款月息利率为25‰；借款期限为6个月，自2018年6月10日至2018年12月10日止；保证人岳某2、潘某自愿承担连带保证责任；保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用；保证期间为贷款到期之日起二年。同日，被告岳某2、潘某分别向原告另出具了借款担保保证书各一份，作为保证人对该笔借款承担担保责任。另查明，被告于2018年7月10日偿还1250元，2018年8月10日偿还1250元，2018年9月10日偿还1250元，2018年10月10日偿还1250元，2018年11月10日偿还1250元，2018年12月10日偿还1250元，2019年1月10日偿还1250元，2019年2月10日偿还1250元，2019年3月10日偿还1250元，2019年4月10日偿还1250元，2019年5月10日偿还1250元，2019年6月10日偿还1250元，2019年7月10日偿还1250元，2019年8月10日偿还1250元，2019年9月10日偿还1250元，2019年10月10日偿还1250元，2020年5月22日偿还1000元，2020年6月24日偿还1000元，2020年8月13日偿还1000元，2020年9月17日偿还1000元，2020年11月26日偿还500元。其中，被告于2020年6月24日、2020年8月13日、2020年9月17日所还款项，原告自认为偿还本金。本院认为，酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司与被告岳某1、王某签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示,借款合同合法、有效。被告岳某1、王某应按照双方约定的期限返还借款,并支付利息。但被告作为国家金融监管部门批准设立的从事金融贷款业务经营企业，应当在工商登记许可的经营范围内从事合法商业行为，应当知道国家金融监管部门为其规定的利率。原告要求被告按照月息25‰支付利息的请求因无法律依据，故该请求不予支持。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条也明确规定，本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。原告系经甘肃省政府金融工作办公室批准成立的金融服务类企业，其民事主体为法律授权批准设立的营业性小额贷款机构。其利息收取标准应当按照《甘肃省小额贷款公司管理办法》第二十六条“小额贷款公司贷款利率不得超过中国人民银行同期同档次人民币基准利率的4倍”收取。原告向被告岳某1、王某借款期间，中国人民银行同期同档次人民币基准利率一年期基准利率为4.35%，一年期以上为4.75%。原、被告约定利率虽为一年期内借款，但因被告借款使用期限已超过一年，基准利率应按4.75%计算。原告自借款之日起至2019年10月10日连续多月按照月利率2.5%收取利息超出部分扣减后冲抵被告岳某1、王某拖欠的本息。被告岳某2、潘某以担保人的身份在借款担保保证书上签字，是其真实意思表示，合法有效，被告岳某2、潘某应承担该笔款项的保证责任，故对原告要求被告岳某2、潘某连带偿还的诉讼请求，本院予以支持。被告岳某1、王某、岳某2、潘某经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审质证及辩驳的权利，后果由其自负。依据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百六十八条、第六百八十五条、第六百八十八条之规定，判决如下：一、被告岳某1、王某偿还原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司借款本金34317.51元，限判决生效后十日内履行；二、被告岳某1、王某支付原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司借款利息3431.45元（2018.6.10-2020.5.22），限判决生效后十日内履行；三、被告岳某1、王某以本金37317.51元为基数、年利率19%计算（4.75%×4），向原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司支付2020年5月23日至2020年6月23日的逾期利息；被告岳某1、王某以本金36317.51元为基数、年利率19%计算，向原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司支付2020年6月24日至2020年8月12日的逾期利息；被告岳某1、王某以本金35317.51元为基数、年利率19%计算，向原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司支付2020年8月13日至2020年9月16日的逾期利息；被告岳某1、王某以本金34317.51元为基数、年利率19%计算，向原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司支付2020年9月17日至借款本息还清之日的逾期利息；（以上利息计算后，应扣减2020年11月26日偿还的利息500元）四、被告岳某2、潘某对上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1268元，由原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司525元，被告岳某1、王某、岳某2、潘某负担743元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉甘肃省酒泉市中级人民法院。审判长 何 瑞人民陪审员 陈治林人民陪审员 陈 萍二〇二一年一月十八日法官助理 杨小丽书记员 唐彩雯