福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0322民初876号 原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地仙游县鲤城园滨路135号。统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人:林德勇，董事长。 委托诉讼代理人：陈政，该公司职员。 委托诉讼代理人：童无双，该公司职员。 被告：郑铭铭，男，汉族，1993年12月26日出生，住仙游县。 被告：郑敏，女，汉族，1982年4月8日出生，住仙游县。 原告福建仙游农村商业银行股份有限公司(以下简称仙游农商行)与被告郑铭铭、郑敏信用卡纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月28日公开开庭进行了审理。原告仙游农商行的委托诉讼代理人陈政到庭参加诉讼，被告郑铭铭、郑敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游农商行向本院提出诉讼请求，判令：1.郑铭铭立即偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金31947.58元并支付相应的透支利息、违约金（透支利息、违约金计算方式：自2018年3月23日起以透支本金31947.58元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的 利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止）；2.郑敏对上述债务承担连带偿还责任；3.郑铭铭、郑敏承担本案一切诉讼费用。事实和理由：郑铭铭于2017年2月23日向其单位申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，领用合约约定，普惠金融卡支持“随借随还”，根据郑铭铭的透支金额按日计收利息、费用，郑铭铭需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若郑铭铭在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。同时还约定，郑铭铭未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。郑敏签订《普惠金融卡最高额保证合同》，表示自愿为债务人因使用普惠金融卡（含续卡后）而形成的债务提供最高额连带责任保证。郑铭铭领取普惠金融贷记卡后，于2017年3月22日开户，截止2021年1月12日，已透支本金31947.58元及透支利息、违约金32568.89元。经多次催讨，至今仍未履行还款义务。故诉至法院，提出上述诉讼请求。 郑铭铭、郑敏均未作答辩,也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2017年2月23日，郑铭铭（甲方）向仙游县农村信用合作联社（乙方）申请信用卡，填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》，签署《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。合约约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。同时还约定甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。普惠金融卡有效期最长为3年，自乙方系统产生普惠金融卡卡号当月起算。普惠金融卡到期自动失效，但甲方使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。如甲方中途停止使用普惠金融卡，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续，销卡后合约解除。《普惠金融·账户约定协议》载明：普惠金融卡是信用卡，适用信用卡的法律规定。普惠金融卡收取的费用包括年费、透支利息、违约金、其他手续费等。郑敏签订《普惠金融卡最高额保证合同》，表示自愿为债务人向债权人申请办理使用的普惠金融卡（含续卡后）所形成的债务提供最高额保证,保证方式为连带责任保证。保证期间为普惠金融卡透支信用额度到期还款日之日起两年。如债权人按主债权约定宣布主债权项下债务提前到期，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起二年。合同签订后，仙游县农村信用合作联社依约向郑铭铭发放卡号为6228××××6107的普惠金融卡，授信额度为8万元，开户日期2017年3月22日，每月22日为账单日，有效期为3年。郑铭铭激活普惠金融卡后开始消费，自2018年3月23日起未依约偿还欠款，目前该卡已过有效期，现尚欠透支本金31947.58元及自2018年3月23日起按合约约定利率及计息方式计算的利息、违约金，致讼。 另查明,2020年8月14日,中国银保监会莆田监管分局作出莆银保监复[2020]60号批复，核准福建仙游农村商业银行股份有限公司及其名下33个支行开业,原仙游县农村信用合作联社及其名下信用社、分社更名为福建仙游农村商业银行股份有限公司相应支行，原仙游县农村信用合作联社自福建仙游农村商业银行股份有限公司开业的同时自行终止,其债权债务由福建仙游农村商业银行股份有限公司承接。同年8月28日,福建仙游农村商业银行股份有限公司办理工商登记领取了《营业执照》。 认定上述事实的主要证据有仙游农商行的陈述及仙游农商行提供的当事人身份证、银保监局批复文件、营业执照、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《普惠金融·账户约定协议》、《普惠金融卡最高额保证合同》、客户欠款汇总表、信用卡流水明细账单。 本院认为，涉案《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律行政法规之强制性规定，应认定合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。仙游农商行依约履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。郑铭铭在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款项，已构成违约，应向仙游农商行归还尚欠透支款本息并承担逾期还款的违约责任。郑敏签订《普惠金融卡最高额保证合同》，自愿为本案债务提供连带责任保证，且债权人在保证期间内向保证人主张权利，故保证人应对本案债务承担连带偿还责任。 综上所述，仙游农商行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。郑铭铭、郑敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条，，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑铭铭应在本判决生效之日起十日内偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金31947.58元并支付透支利息、违约金，透支利息、违约金计算方式：自2018年3月23日起以透支本金31947.58元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率及计息方式计算至还清之日止（透支利息、违约金自2018年3月23日起至2020年8月19日止合计数不超过按年利率24计算的金额；自2020年8月20日起至实际还清款项之日止，合计数不超过按年利率15.4%计算的金额）； 二、郑敏对上述债务承担连带偿还责任。 如果郑铭铭、郑敏未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1413元，减半收取计706.5元，由郑铭铭、郑敏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  朱美烟 二〇二一年一月二十八日 书记员  王含芯 附：引用的主要法律条文内容： 一、主要法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。