江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0602民初8152号原告：江苏银行股份有限公司南通北城支行，住所地南通市濠西路266号百安谊家大厦1003室。负责人：周鹏，行长。委托诉讼代理人：周智元，男，江苏银行股份有限公司南通分行员工。委托诉讼代理人：何维，北京市炜衡（南通）律师事务所律师。被告：南通仁达食品有限公司，住所地南通市崇川区紫琅路32号。法定代表人：陆红芬。被告：刘志华，男，1960年7月9日生，汉族，住南通市崇川区。被告：陆红芬，女，1963年3月17日生，汉族，住南通市崇川区。原告江苏银行股份有限公司南通北城支行（以下简称江苏银行北城支行）与被告南通仁达食品有限公司（以下简称仁达公司）、刘志华、陆红芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行北城支行委托诉讼代理人周智元、何维到庭参加诉讼。被告仁达公司、刘志华、陆红芬经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行北城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告仁达公司立即偿付借款本金780万元、期内利息81824.17元，及自2020年12月21日起至实际给付之日止的罚息（以本金780万元与期内利息81824.17元之和7881824.17元为基数按照年利率4.15%上浮50%即年利率6.225%计算）；2、判令被告刘志华、陆红芬对上述债务承担连带清偿责任；3、判令各被告如不能按照判决确定的期限清偿上述款项，则原告有权以被告刘志华、陆红芬抵押的位于博园岚郡的房屋所有权和位于崇川区博园岚郡的国有土地使用权折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；4、判令各被告支付原告实现债权的律师费用176000元；5、本案诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2020年8月7日，原告与被告仁达公司签订《最高额综合授信合同》，约定原告向仁达公司提供最高综合授信额度780万元，授信期限自2020年8月7日起至2023年8月3日止。同日，原告与仁达公司签订《流动资金借款合同》，约定原告向仁达公司提供借款780万元，借款期限自2020年8月7日起至2021年8月6日止，借款利率采用固定利率，执行年利率4.15%，利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算，按季结息。随后，仁达公司在借款合同项下提款780万元。原告与被告刘志华、陆红芬于2020年8月7日签订《最高额抵押合同》，约定以被告刘志华、陆红芬所有的位于博园岚郡的房屋所有权和位于崇川区博园岚郡的国有土地使用权设定抵押，并办理了抵押手续。同时，被告刘志华、陆红芬还就该事项提供连带责任保证，签订了《最高额个人连带责任保证书》。合同履行过程中，任达公司财务状况恶化，现处于失联状态，也不能按约定提供财务报表，原告向被告送达了《贷款提前到期通知书》。同时，原告委托北京市炜衡(南通)律师事务所律师代理本案，产生实现债权费用176000元。被告仁达公司、刘志华、陆红芬未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了最高额综合授信合同、最高额抵押合同、不动产登记证明、最高额个人连带责任保证书、流动资金借款合同、借款借据、银行流水、贷款提前到期通知书、委托代理合同等证据，被告未到庭质证，也未提供足以反驳的相反证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和上述经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2020年8月7日，原告与被告仁达公司签订《最高额综合授信合同》，约定原告向仁达公司提供最高综合授信额度780万元人民币用于短期流动资金贷款，授信期限自2020年8月7日起至2023年8月3日止。在本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证为准。仁达公司确认送达地址为南通市崇川区。同日，被告刘志华、陆红芬作为抵押人与原告作为抵押权人签订《最高额抵押合同》，载明为担保原告与债务人仁达公司所签订的上述《最高额综合授信合同》及依据该合同已经和将要签署的单项授信业务合同的履行，抵押人自愿以南通市博园岚郡地下室及上述房屋占用范围内的建设用地使用权为抵押权人的债权设立抵押，担保最高额为债权本金780万及前述本金对应的利息、费用等其他债权。担保范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其它相关费用等款项。任一主合同项下债务履行期限届满（包括主合同项下债务履行期限届满，以及抵押权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形），抵押权人未受清偿，抵押权人有权行使抵押权。2020年8月13日，原告与刘志华、陆红芬就上述抵押物办理了抵押登记手续。原告取得苏（2020）南通市不动产证明第0026603号《不动产登记证明》，载明证明权利为抵押权，权利人为原告，义务人为刘志华、陆红芬，不动产坐落于博园岚郡、车库、地下室，抵押方式为最高额抵押，担保债权的数额详见合同约定。2020年8月7日，被告刘志华、陆红芬作为保证人向原告出具《最高额个人连带责任保证书》，载明保证人愿意为原告与债务人仁达公司所签订的上述《最高额综合授信合同》及依据该合同已经和将要签署的单项授信业务合同的履行，提供连带责任保证。担保最高额为债权本金780万及前述本金对应的利息、费用等其他债权。保证范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其它相关费用等款项。保证期间从本保证书生效之日起至主合同项下债务到期（包括提前到期、展期到期）后满三年之日止。保证期间，出现主合同项下的违约情形或原告认为足以影响债权实现的其他情形时，宣布债务提前到期的，原告有权要求保证人在该提前到期日起承担保证责任。同日，原告作为贷款人与被告仁达公司作为借款人签订《流动资金借款合同》，约定借款金额为780万元，借款期限自2020年8月7日至2021年8月6日。借款借据是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人在本合同项下借款金额、发放日期、到期日期、利率等借款内容与借款借据记载不一致的，以借款借据记载为准。借款采用固定利率，执行年利率4.15%，合同有效期内利率不变。利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算。利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率。日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360。按季结息，结息日为每季末月的二十日。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。本合同项下借款出现逾期时，采用固定利率的借款到期（含提前到期），借款人不能按时还清借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加收50%计收罚息。对借款人逾期支付的利息（包括罚息）按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。借款人应于每个月的20日前提供上个月的财务报表。若借款人未履行或违反本合同规定的各项义务的，贷款人有权按照本合同规定变更借款支付方式，停止发放借款人尚未提取的贷款和/或要求借款人提前归还贷款、宣布全部贷款提前到期。在借款合同期内，借款人未能履行本合同约定的义务，包括在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项，构成本合同项下的违约事件。一经违约，贷款人将根据违约性质、程度、采取停止借款人继续提款，宣布本合同项下贷款本息提前到期等处置方式。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等，由借款人负担。2020年8月14日，原告向被告仁达公司发放贷款780万元。借款借据载明借款期限为自2020年8月14日起至2021年8月6日止，利率为年利率4.15%。仁达公司于2020年9月21日支付利息34168.33元。2020年11月23日，原告向被告仁达公司、刘志华、陆红芬发出《贷款提前到期通知书》，载明因仁达公司违反了案涉流动资金借款合同第九条关于当借款人因借款人或担保人发生影响其偿债能力/担保能力的重大不利事项应及时通知贷款人的约定，宣布仁达公司在流动资金借款合同项下的债务提前到期，要求仁达公司在收到通知书之日起立即归还上述提前到期的债务，刘志华、陆红芬立即履行担保责任。诉讼中，原告主张该通知书由刘志华、陆红芬的儿媳顾蓉代收。另查明，原告作为甲方为本案诉讼与北京市炜衡（南通）律师事务所作为乙方签订《委托合同》，约定代理方式为风险代理，收费标准为：民事案件基本收费1500元，按诉讼本金计算律师费176000元。甲方在案件胜诉且判决书生效后，支付基本收费及律师费的10%，其余90%代理费用根据执行收回金额同比例支付。上述律师代理费尚未支付。本院认为，被告仁达公司向原告借款，由被告刘志华、陆红芬提供房屋及建设用地使用权作为抵押物并办理了抵押登记，被告刘志华、陆红芬向原告出具连带责任保证书，原、被告之间形成借款及抵押、保证合同关系，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。依法成立的合同对双方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约履行了向被告仁达公司发放贷款的义务，仁达公司仅支付了第一期利息34168.33元。原告主张其于2020年11月23日向被告仁达公司、刘志华、陆红芬发出《贷款提前到期通知书》，由刘志华、陆红芬的儿媳顾蓉代收。因原告未能举证证明该通知书所载的宣布提前到期的事由确实存在，且由案外人代收符合合同约定，故该通知书不能产生宣布贷款提前到期的效力。但原告在诉讼中继续主张案涉贷款合同项下贷款本息全部提前到期，且被告仁达公司在2020年12月20日未按约支付第二期的利息，原告主张贷款提前到期符合合同约定，本院予以支持。本院依双方确定的送达地址向被告仁达公司送达起诉状副本等诉讼文书，于2020年12月27日退回，视为送达。故案涉借款应于2020年12月27日提前到期，截至该日被告仁达公司尚未归还的借款本金余额全部转化为逾期贷款。被告仁达公司应归还截至该日所有尚未归还的借款本金余额以及利息。其中借款本金余额为780万元。关于利息，因贷款合同约定的结息日和付息日为每季末月的20日，故截至2020年12月20日被告仁达公司应支付的利息为81824.17元（780万元×91天×4.15%／360天）。对该逾期支付的利息，在借款期内原告依约有权按合同利率计收复利。案涉借款于2020年12月27日提前到期，从2020年12月21日算至2020年12月27日，被告仁达公司应支付利息6294.17元（780万元×7天×4.15%／360天）。故截至2020年12月27日，被告仁达公司应支付利息88118.34元（81824.17元+6294.17元），应支付复利66.03元（81824.17元×7天×4.15%／360天）。自2020年12月28日起至实际给付之日，被告仁达公司应分别以本金780万元和利息88118.34元为基数，按照合同约定的罚息利率标准支付罚息和复利。罚息利率在案涉借款利率年利率4.15%上加收50%，即为年利率6.225%。原告与北京市炜衡（南通）律师事务所签订了《委托合同》，北京市炜衡（南通）律师事务所也指派律师到庭参加诉讼，但该《委托合同》约定的代理方式为风险代理，律师费最终是否需支付以及应支付的具体数额尚不确定，故本案对于原告的该部分诉讼请求不予支持，原告可待律师费用实际发生后再行主张权利。被告刘志华、陆红芬向原告出具最高额个人连带责任保证书，自愿为原告与被告仁达公司在一定期间内发生的债务提供连带共同保证。案涉借款发生在保证合同约定的期间内，现案涉借款提前到期，原告依约有权要求保证人承担保证责任。原告主张被告刘志华、陆红芬对被告仁达公司尚未清偿的本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任不超过保证合同中约定的担保范围，且原告系在保证合同约定的保证期间内要求上述被告承担保证责任，本院予以支持。被告刘志华、陆红芬在承担担保责任后，依法有权向被告仁达公司追偿。被告刘志华、陆红芬与原告签订最高额抵押合同，以其名下的不动产自愿为原告与被告仁达公司在一定期间内发生的债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法享有抵押权。案涉借款发生在抵押合同约定的期间内，被告仁达公司不履行到期债务，原告依约有权宣布债权确定期间提前届满，原告作为抵押权人就案涉借款享有的债权由此确定，原告有权就被告刘志华、陆红芬提供的抵押物优先受偿。原告要求优先受偿的范围不超过抵押合同中约定的担保范围，故本院对原告要求就抵押物优先受偿的诉讼请求予以支持。被告仁达公司、刘志华、陆红芬经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第四十五条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第二十二条第一款、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告南通仁达食品有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司南通北城支行支付借款本金780万元、利息88118.34元、复利66.03元，以及自2020年12月28日起至实际给付之日止，分别以本金780万元和利息88118.34元为基数，按年利率6.225%计算的罚息和复利。二、被告刘志华、陆红芬对于上述第一项判决义务的履行承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告南通仁达食品有限公司追偿。三、如被告南通仁达食品有限公司未履行上述第一项判决确定的债务，原告江苏银行股份有限公司南通北城支行有权与被告刘志华、陆红芬协议以南通市博园岚郡、车库、地下室及上述房屋占用范围内的建设用地使用权折价或者以拍卖、变卖上述抵押财产所得的价款优先受偿。四、驳回原告江苏银行股份有限公司南通北城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费67632元，减半收取计33816元，保全费5000元，合计38816元，由原告江苏银行股份有限公司南通北城支行负担858元，被告南通仁达食品有限公司、刘志华、陆红芬共同负担37958元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费67632元（开户行：中国银行濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号46×××655）。审 判 员  高 洁二〇二一年一月二十九日法官助理  冒亚晶书 记 员  庄培培