四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初9228号 原告：中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地：成都市高新区芳草街**。 负责人：杨磊，系该行行长。 委托诉讼代理人：杜晓爽，北京盈科（成都）律师事务所律师。 被告：苗耀清，男，1971年2月13日出生，汉族，住山西省太原市尖草坪区。 被告：成都厚聚汽车有限公司，，住所地：成都市金牛区星汉路**附** 法定代表人：陈荣水，系该公司执行董事。 委托诉讼代理人：缪国祥，男，汉族，系该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称：工商银行）与被告苗耀清、成都厚聚汽车有限公司（以下简称：厚聚公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年9月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人杜晓爽到庭参加诉讼，被告苗耀清、厚聚公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令苗耀清偿还信用卡透支款：本金（含手续费）19577.64元、透支利息5496.62元、违约金5279.24元（违约金及透支利息计算至2020年5月9日止，自2020年5月10日起按牡丹信用卡领用合约的约定计算至实际付清之日止，利息计算方式为日利率万分之五并按月计收复利，违约金计算方式为每期未偿付本金的5%，最高不超过500元／期）；2、判令厚聚公司对上述债务承担共同偿债责任；3、判令工商银行对本案抵押车辆（五菱牌小型普通客车，车牌号：晋ＡＦ××××，车架号：×××3704）享有优先受偿权；4、判令苗耀清、厚聚公司承担本案诉讼费等。事实与理由：苗耀清为购车向工商银行办理信用卡贷款，双方签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，工商银行按约发放贷款，厚聚公司自愿为苗耀清的上述债务承担共同还款责任。现苗耀清、厚聚公司未按约还款，工商银行遂提起诉讼。 苗耀清、厚聚公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论及最后陈述等权利。 经审理查明：1、工商银行与苗耀清于2016年10月10日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定：分期借款总金额48400元；分期期数36期，每月15日前偿还，每期还款1473.23元（包含分期手续费，首期153元，此后每期127元）；借款期限自2016年10月12日起至2019年10月11日止。苗耀清在《工银信用卡申请表（个人卡）》上签名，该申请表附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，利息、复利计算标准为按照日万分之五计收利息，并按月计收复利，滞纳金（违约金）计算标准为每期未偿付本金的5%、最高不超过500元／每期；2、工商银行于2016年10月12日向苗耀清发放了上述分期贷款，放款ＰＯＳ单上载明分期手续费为4598元；3、案涉车辆五菱牌小型普通客车（车牌号：晋ＡＦ××××，车架号：×××3704）已办理抵押登记，抵押权人为工商银行，抵押担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；4、厚聚公司向工商银行出具《共同偿债人承诺书》，为苗耀清所负上述债务向工商银行承担无条件、不可撤销的共同连带偿债责任，并确认承诺书项下的责任属于债务的加入而非保证担保；5、截至2020年5月9日，苗耀清名下信用卡6222××××3814内未偿还的本金为19577.64元（含手续费），违约金为5279.24元，透支利息（含复利）为5496.62元。 另查明，工商银行当庭陈述称，苗耀清从2017年9月起开始出现逾期，工商银行以提起诉讼方式宣布借款提前到期，分期手续费仅计算至2018年12月，之后不再计收，截止2018年12月苗耀清尚欠分期手续费11期共计1397元。 还查明，工商银行当庭陈述，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的滞纳金按每期应付款项的5%（单笔最高不超过500元）计收，本案中，关于将“滞纳金条款”调整为“违约金条款”的事宜未向苗耀清进行过公告或者通知。 本院认为，工商银行按约向苗耀清发放了信用卡专项贷款，苗耀清应当按约按期支付信用卡分期金额。苗耀清在偿还信用卡分期款项时，从2017年9月起存在逾期行为，工商银行可以按照合同约定要求苗耀清立即偿还欠付的信用卡分期金额。作为信用卡的申请人，苗耀清理应按照合同约定按期足额还款，结合工商银行提交的银行卡交易明细及庭审中工商银行的陈述，本院认为，分期手续费在法律本质上应为利息，不应计入贷款本金，故苗耀清尚欠的信用卡本金金额应为18180.64元（19577.64元-1397元=18180.64元），尚欠手续费金额为1397元，前述款项苗耀清应当予以偿还。同时，根据双方合同约定和相关规定，苗耀清逾期偿还信用卡分期金额，还应按照合同约定支付逾期利息，截至2020年5月9日的透支利息（含复利）为5496.62元，2020年5月10日起至欠款清偿之日止的利息应以欠款本金18180.64元为基数，按日利率万分之五计算。而对于违约金，工商银行依据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的“滞纳金计算标准为每期最低还款额未还部分的5%、最高不超过500元/每期”收取，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，取消了滞纳金，由发卡机构和持卡人协议约定违约金，该《通知》于2017年1月1日实施。结合滞纳金通常的性质，系一种行政处罚手段，工商银行不具备收取滞纳金的主体资格，在该《通知》实施后，工商银行也未与信用卡申请人之间就违约金事项进行补充约定，因此，本案的违约金主张已没有合同依据，不应得到支持。另，工商银行主张的上述分期手续费、逾期利息的计算应当以总额不超过年利率24%为限。 厚聚公司出具《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同债务人加入案涉债务，其应当承担共同还款责任，工商银行主张厚聚公司承担共同还款责任的请求符合法律规定，故本院予以支持。 苗耀清以其车辆进行抵押，同时办理了抵押登记，工商银行取得了抵押权。工商银行可就抵押车辆就折价、变卖或拍卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，抵押担保的范围包括透支本金、违约金、利息等合法债权。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告苗耀清、成都厚聚汽车有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还信用卡欠款本金18180.64元、分期手续费1397元及利息（截至2020年5月9日的利息为5496.62元，2020年5月10日起至欠款清偿之日止的利息以18180.64元为基数，按日利率万分之五计算）；上述分期手续费、逾期利息总和不得超过以欠款本金为基数，按年利率24%的标准计算至付清之日止的金额； 二、若被告苗耀清、成都厚聚汽车有限公司未按期足额履行上述第一项给付义务，则原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告苗耀清所有的车牌号为晋ＡＦ××××的五菱牌小型普通客车依法折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决确定的债权范围内按抵押顺位享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取279元，公告费及后续公告费由被告苗耀清、成都厚聚汽车有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈敏 二〇二一年一月四日 书记员  陈欢