广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初22818号原告：中国农业银行股份有限公司佛山石湾支行，住所地广东省佛山市禅城区*********之一，统一社会信用代码914***********588T。负责人：叶立钧。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：伍文伊，广东信孚律师事务所律师。被告：王晓海，男，1983年10月8日出生，汉族，住广东省韶关市浈江区***，身份证号码440***********。被告：罗柳萍，女，1987年2月20日出生，壮族，住广西柳城县***，身份证号码450************。原告中国农业银行股份有限公司佛山石湾支行诉被告王晓海、罗柳萍金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱乔到庭参加诉讼，被告王晓海、罗柳萍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现己审理终结。原告提出诉讼请求：1.判令被告王晓海立即向原告清偿贷款本金112883.01元及至实际清偿之日的利息（暂计至2020年7月14日利息为4501.54元，此后至实际清偿之日按中国人民银行五年期以上人民币贷款基准利率上浮15%计付利息，按中国人民银行五年期以上人民币贷款基准利率上浮15%再上浮50％计付罚息、复利）；2.判令被告罗柳萍对被告王晓海的上述债务承担连带清偿责任；3.判令两被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元；4.判令确认原告对两被告提供抵押的位于广东省佛山市南海区***********的房产经折价、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；5.本案案件受理费、保全费由两被告承担。二被告未答辩亦未提交证据，视为放弃举证、质证及抗辩的权利。经审查，本院认定案涉相关事实如下：一、合同约定：2013年6月6日，被告王晓海、罗柳萍作为（共同）申请人及配偶、抵押人（共有人）填写《个人信贷业务申请表》，向原告申请贷款23万元。2013年6月26日，原告作为贷款人、抵押权人，被告王晓海作为借款人、抵押人签订《个人购房担保借款合同》，约定借款人向原告借款23万元；借款用途为购买房产，借款期限为120个月；等额本息还款法；贷款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15％确定，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自调整后次年1月1日起调整；借款人出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率上浮，并自逾期之日起，将本合同项下借款执行利率调整为贷款基准利率；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，并对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率水平上上浮50%计收罚息；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。二、抵押情况：《个人购房担保借款合同》约定被告王晓海提供其购买的位于广东省佛山市南海区***********的房地产为本案债务提供抵押担保，并于2013年8月1日办理了抵押权预告登记，但未办理抵押登记。三、履约情况：原告于2013年12月18日向被告王晓海发放贷款23万元；被告王晓海自2019年11月18日开始未按时偿还借款本息，至本案庭审时仍未还清。四、欠款情况：暂计至2020年12月14日，被告王晓海尚欠贷款本金112883.01元、利息6159.64元、罚息808.2元、复利202.34元。五、律师费用：固定收费6800元。六、其他情况：1.宣告贷款提前到期：本院于2020年11月17日向二被告送达了本案的起诉状副本及应诉材料。2.二被告于2009年6月29日登记结婚。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告王晓海自2019年11月18日起未按时足额偿还借款本息，至本案庭审时仍未偿还，依据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。贷款提前到期以通知到达对方时生效，故本案借款于本院送达应诉材料之日即2020年11月17日提前到期，原告要求被告王晓海偿还全部借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求成立，本院予以支持。关于罚息计算标准，根据中国人民银行最新公告，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（如遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），并要求各银行在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。此时，罚息利率的定价基准应转换为五年以上期LPR。故自2020年12月15日起的罚息应以全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上LPR上浮15％再上浮50%计算。因合同约定每年1月1日为利率调整日，故罚息利率根据利率调整日所对应的5年期以上LPR作相应调整。关于律师费，《个人购房担保借款合同》明确约定原告为实现债权而产生的律师费由借款人负担，原告已提供《委托清收协议》，且原告主张的律师费金额未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，故本院对原告主张的律师费予以支持。关于抵押，二被告提供涉案房产为本案借款提供抵押担保，双方已办理抵押权预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记产生的法律后果为“未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”由此可见，抵押权预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非享有现实抵押权。故，原告主张对涉案房产基于抵押权享有优先受偿权没有事实和法律依据，本院不予支持。关于被告罗柳萍的责任。本案债务系发生于两被告婚姻关系存续期间，且被告罗柳萍作为借款申请人配偶在《个人信贷业务申请表》上签名，说明其对本案借款是知情且同意的。加之本案债务系用于购买房产，可能增加夫妻共同财产，被告罗柳萍亦能从中获益。故本案债务应为夫妻共同债务，被告罗柳萍应共同偿还。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王晓海、罗柳萍于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山石湾支行偿还拖欠本金112883.01元、利息6159.64元、罚息808.2元、复利202.34元（罚息、复利暂计至自2020年12月14日，此后至实际清偿之日的罚息以尚欠本金为基数按罚息利率计算，复利以尚欠利息为基数按罚息利率计算；罚息利率为全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上LPR上浮15％再上浮50%计算，并于次年1月1日根据公布的5年期以上LPR作相应调整）；二、被告王晓海、罗柳萍于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山石湾支行支付律师费6800元；三、驳回原告的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费为2784元、财产保全费1141元，合计3925元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  许红青人民陪审员  甘广滨人民陪审员  白洞湖二〇二〇年十二月十七日书 记 员  利锦仪