福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初2684号 原告：黄式全，男，1954年9月5日出生，汉族，住福建省古田县。 委托诉讼代理人：余丽玉（系黄式全之妻），女，1955年8月1日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：余深耀，男，1962年12月12日出生，汉族，教师，住福建省古田县。 原告黄式全诉被告余深耀民间借贷纠纷一案，本院于2020年12月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。双方当事人及原告黄式全的委托诉讼代理人余丽玉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄式全向本院提出诉讼请求：判令余深耀偿还借款本金76222元及利息（以76222元为基数、按月利率1.5%标准、自起诉日2020年12月2日起计算至实际还清借款之日止）。事实和理由：双方系表兄弟关系。2017年6月-2018年10月期间余深耀多次向黄式全借款，双方约定每笔借款均按月利率1.5%计息。2019年1月15日双方经结算，确认余深耀借款本金总额180000元、欠息28615元。另余深耀妻子曾向黄式全借款20000元而产生利息1700元未偿还，该笔欠息一并计入余深耀应向黄式全偿还的利息债务范畴。根据双方结算的结果，余深耀重新出具了两张债权凭证：一张为记载了借款数额180000元的借条，仍然约定月息1.5%；另一张为记载了前期欠息30315元（28615 +1700）的欠条。余深耀于2020年1月29日、5月27日、9月12日-13日分别偿还了8000元、80000元和95000元。余深耀还款总额183000元应先抵充2019年1月15日-2020年9月13日期间产生的利息48907元和前期欠息30315元，余款103778元用于抵充本金，则余深耀未偿还的本金数额为76222元（180000-103778）。 余深耀辩称，黄式全诉称的借款数额属实，其对借条和欠条的真实性无异议，但其和黄式全的儿子已沟通过还款的数额应先抵充本金、再抵充利息，即其已清偿全部的本金及利息3000元，其只欠利息未偿还。 本院经审理认定事实如下：余深耀对黄式全诉称的借贷事实、借款本金数额、利息约定、前期结欠的利息数额、已还款的时间和数额无异议，且有黄式全提交的无争议证据：借条原件、欠条原件及余深耀提交的其与黄式全之子的微信聊天记录截图予以证实，本院予以确认。关于双方争议的债务抵充顺序的问题，本院认为，余深耀庭审陈述“因黄式全夫妇二人不懂使用微信，其都是与他们的儿子微信聊天”，根据余深耀提交的微信聊天记录截图，余深耀将还款的时间和数额以文字信息的形式并上传了转账凭证告知了黄式全之子以便对方查收，黄式全之子在微信中曾表示“好的，我跟我爸爸说下”，说明黄式全之子并未受托处理案涉借贷债权，仅是作为两人沟通的中介；余深耀于2020年9月13日17时37分将截止当日已还款的时间、数额进行汇总并注明了债务清偿情况（本金18万全部还清，利息已还3000元）发送文字信息给黄式全之子，并提出“叫你爸对一下，没错告诉我们”，黄式全之子对此回复“好的”，按照日常生活经验法则和语言逻辑可知该回复仅是同意代为转达余深耀的要求，并非认可余深耀主张的债务抵充顺序。再者，从法律层面上讲，黄式全系具有完全民事行为能力的成年人，可以独立实施民事法律行为、独立做出意思表示，系独立的民事权利主体；其子虽与黄式全是血亲关系，但在黄式全未授权其子代为处理案涉借贷债权的前提下，其子无权代理黄式全与余深耀达成债务抵充顺序的约定，即便达成了约定，在黄式全未予以追认的情形下，该约定对黄式全不产生效力。黄式全当庭明确表示“其未委托儿子处理案涉借贷债权事宜，其子不会代为作出任何决定，即便其子擅自做主，其也不予承认”。余深耀提供的证据不足以证实黄式全委托其子代为作出同意按照“先本金、后利息”的债务抵充顺序的意思表示，该项抗辩意见缺乏依据，不予采纳。依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”，《中华人民共和国民法典》于2021年1月1日起施行，因此关于本案债务抵充顺序应适用原《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”，即除了双方确认的2020年5月27日还款80000元用于抵充本金外，其余三笔还款用于抵充利息。黄式全主张按照2019年1月15日成立的借贷合同约定的月利率标准计息，依据2021年1月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”、第三十一条第二款“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”和2015年9月1日-2020年8月19日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”之规定，2019年1月15日-2020年8月19日期间的利息可按照年利率18%标准计算（1.5%/月×12个月）计算，自2020年8月20日起至实际还清借款之日止的利息应按照黄式全起诉当时的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%（3.85%/年×4）标准计算。结合本院认定的债务抵充顺序、分段计息利率标准、余深耀还款的时间和数额，截至2020年9月13日余深耀未清偿的债务数额及计算方式详情如下： 1.2019年1月15日-2020年5月26日利息为44206.03元（180000元×18%/年÷365天×498天），另加前期结算利息30315元，合计74521.03元（44206.03+30315），扣除余深耀于2020年1月29日偿还8000元，剩余利息66521.03元（74521.03-8000）； 2.2020年5月27日余深耀偿还借款本金80000元，剩余借款本金100000元（180000-8000）； 3.2020年5月27日-2020年8月19日利息为4191.78元（100000元×18%/年÷365天×85天），另加前期剩余利息66521.03元，合计70712.81元（4191.78+66521.03）； 4.2020年8月20日-2020年9月13日利息为1054.79元（100000元×15.4%/年÷365天×25天），另加前期剩余利息70712.81元，合计71767.6元（1054.79+70712.81），余深耀于2020年9月12日还款50000元、13日还款45000元抵充利息71767.6元后剩余23232.4元（95000-71767.6）用于抵充借款本金100000元，剩余借款本金为76767.6元（100000-23232.4）。 据此，黄式全要求余深耀偿还借款本金76222元并以此作为自起诉之日起的计息基数不违反法律规定，也未加重余深耀的债务，予以支持，但计息标准依法应调整为年利率15.4%。 综上所述，本院认为，合法的借贷关系受法律保护，余深耀向黄式全借款并出具债权凭证，却未按照约定全面清偿债务，有悖诚实信用原则，故余深耀应偿还黄式全剩余借款本金76222元及按照年利率15.4%标准、自2020年12月2日起计算至实际还款之日止的利息。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民法通则》（2009年8月27日-2020年12月31日施行）第八十四条第二款、第九十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日起施行）第二十五条、第三十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日-2020年8月19日施行）第二十六条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（2009年5月13日-2020年12月31日施行）第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 余深耀应于本判决生效之日起十日内向黄式全偿还借款本金76222元及利息（以76222元为基数、按照年利率15.4%标准、自2020年12月2日起计算至实际还清借款之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费1706元，减半收取计853元，由余深耀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以生效文书为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书；逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留、搜查、限制出境等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 魏振惠 二〇二一年一月十八日 法官助理 余 枫 书 记 员 郑振华 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限自法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，自规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，自法律文书生效之日起计算。 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民法通则》（2009年8月27日-2020年12月31日施行） 第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日起施行） 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第三十一条第二款2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日-2020年8月19日施行） 第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（2009年5月13日-2020年12月31日施行） 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。