广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初28047号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区大良南国东路愉景花园顺成大厦办公楼****，统一社会信用代码91440606671550281P。负责人：黄英财。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。被告：范文鑫，男，1995年1月3日出生，汉族，住云南省大理白族自治州巍山彝族回族自治县************，公民身份号码******************。被告：吕芙蓉，女，1989年1月29日出生，汉族，住云南省临沧市凤庆县******，公民身份号码************。委托诉讼代理人：李中侯，男，1990年6月6日出生，汉族，住址同上，公民身份号码5************，系被告吕芙蓉的丈夫。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行（以下简称中国邮政储蓄银行）诉被告范文鑫、吕芙蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘德志、被告范文鑫、被告吕芙蓉委托诉讼代理人李中侯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告范文鑫立即向原告归还借款本金1196202.88元及利息、罚息［暂计至2020年9月22日的利息为16607.71元、罚息为134.37元，此后的利息（含罚息）以1196202.88元为基数按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮10%再上浮30%顺延计至被告范文鑫实际清偿之日止］；2.判令被告范文鑫立即向原告支付律师费27443.04元；3.判决确认原告对被告范文鑫提供抵押的位于广东省佛山市顺德区****办事处高黎社区居民委员会外环路佳兆业金域花园*座*房产折价或拍卖、变卖所得价款在上述1、2项债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告吕芙蓉对上述1、2项债务承担连带清偿责任；5.本案受理费、财产保全费由两被告共同承担。事实与理由：2019年6月12日，原告与被告范文鑫签订了编号为440*********的《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告根据被告范文鑫向其提供借款1210000元，用于购买位于广东省佛山市顺德区****办事处高黎社区居民委员会外环路佳兆业金域花园*座*房产；贷款期限为360个月，自实际放款日起算；还款方式为按月等额本息还款法，每月为一期；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；若被告范文鑫未按合同约定日期、金额偿还的借款，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定的借款利率基础上加收30%确定；如被告范文鑫违反合同约定的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求被告范文鑫提前清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，原告为实现债权而产生的诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师费等费用由被告范文鑫承担；被告范文鑫提供其所购置的上述房产为合同项下的债务提供抵押担保；担保范围包括合同项下的本金、利息（包括利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及原告为实现债权及抵押权所用律师费等费用。双方已就该房产办理了抵押登记手续。2019年8月19日，原告与被告吕芙蓉签订了《个人购房/购车借款及担保合同补充协议书》，约定被告吕芙蓉自愿作为保证人，为被告范文鑫在主合同项下贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带责任保证。2019年8月20日，原告向被告范文鑫发放了贷款1210000元，双方约定借款期限自2019年8月20日起至2049年8月20日止。但后被告范文鑫仅偿还了部分借款本金及利息，自2020年7月20日开始未能按时足额还款；截止至2020年9月22日，被告范文鑫拖欠本金1196202.88元、利息16607.71元，产生罚息134.37元。被告吕芙蓉亦未承担担保责任。原告为维护自身合法权益，特提起本案诉讼。被告范文鑫辩称，原告主张的欠款情况属实。被告吕芙蓉是其姐姐。涉案抵押房产已经过户到被告范文鑫名下。其他答辩意见与被告吕芙蓉一致。被告吕芙蓉辩称，被告范文鑫购买涉案房产已有一年多，两被告一直与中介方沟通，但中介以疫情为由拒绝将钥匙交给两被告，使得被告范文鑫无法入住。中介方还拿走被告范文鑫的信用卡，使用了该信用卡的透支额度。希望原告与中介方沟通处理该事宜。只要把房产交接处理好，两被告愿意继续还款，并支付律师费。如后期两被告无能力还款，会把涉案房产卖掉。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证。到庭当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2019年6月12日，范文鑫与中国邮政储蓄银行签订编号为440*********的《个人购房/购车借款及担保合同》约定：中国邮政储蓄银行向范文鑫提供借款本金1210000元用于购房，借款期限360个月；利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为“按月等额本息还款法”，贷款还款日为实际放款日次月起的每月对应日；范文鑫未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，中国邮政储蓄银行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在合同约定利率基础上加收30%确定；同时约定：范文鑫未按时足额偿还贷款本息，中国邮政储蓄银行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求范文鑫提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；有权处分抵押物，实现抵押权；守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行诉讼所产生的律师费、案件受理费、保全费、执行费等合理费用；范文鑫提供所购买的位于广东省佛山市顺德区****办事处高黎社区居民委员会外环路佳兆业金域花园*座*房产［产权证号为：粤（2019）佛顺不动产权第*号，登记产权人：范文鑫，以下简称：涉案房产］作为抵押，担保范围包括合同项下的本金、利息（包括利息、复利、逾期利息及罚息）、违约金和诉讼费、律师费、执行费等中国邮政储蓄银行为实现债权及抵押权而发生的所有费用。2019年7月6日，范文鑫与中国邮政储蓄银行就涉案房产办理了抵押登记手续[抵押权证号：粤（2019）佛顺不动产证明第*号]。2019年8月19日，范文鑫、吕芙蓉与中国邮政储蓄银行签订了《个人购房/购车借款及担保合同补充协议书》，约定吕芙蓉愿意对上述《个人购房/购车借款及担保合同》项下贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带责任保证。2019年8月20日，中国邮政储蓄银行依约向范文鑫指定账户发放了借款1210000元，双方在相应《个人贷款（手工）借据》中约定借款期限自2019年8月20日起至2049年8月20日止，执行年利率为5.39%。但范文鑫、吕芙蓉自2020年7月20日开始未按合同约定归还到期借款本息。截止至2020年11月16日，范文鑫、吕芙蓉欠中国邮政储蓄银行已到期借款本金7133.94元、利息26238.76元，产生罚息383.75元，另余未到期借款本金1189068.94元未还。中国邮政储蓄银行催收未果，遂于2020年10月21日委托广东顺恒律师事务所向本院递交诉状提起本案诉讼，并为此支出律师费27443.04元。本院认为，案涉《个人购房/购车借款及担保合同》，合法有效，应受法律保护。被告范文鑫向原告中国邮政储蓄银行借款后至今已出现多期欠供情况，已构成违约，应承担相应违约责任。原告并非涉案房产买卖合同及居间合同关系的相对方，不负有协助两被告处理涉案房产交付事宜的义务。故两被告主张由原告协助其处理涉案房产交付事宜方履行还款义务的抗辩意见，于法无据，本院不予采纳。因此，原告主张上述合同项下借款提前到期，理据充分，本院予以支持。具体的提前到期时间应以其通知送达至被告之日为准。原告未能提供证据证明其在起诉前已就贷款提前到期事宜通知被告，故本院以原告的起诉状副本视为送达之日即2020年11月4日为贷款提前到期日。据此，原告请求被告范文鑫全部归还剩余借款本金1196202.88元（7133.94元+1189068.94元）及利息、罚息，并承担本案律师费27443.04元的诉讼请求，理由充分，本院予以支持；其中暂计至2020年11月16日的利息为26238.76元、罚息为383.75元，此后的利息（含罚息）以全部剩余借款本金为基数按合同执行年利率（即中国人民银行公布的五年期金融机构贷款基准年利率4.9%上浮10%）上浮30%计至被告实际清偿之日止。被告范文鑫以涉案房产为上述合同项下债务提供抵押担保，并与原告办理了相应抵押登记手续。因此，原告要求确认其对涉案房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。上述《个人购房/购车借款及担保合同补充协议书》明确约定：被告吕芙蓉对主合同项下贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带责任保证。故原告要求被告吕芙蓉对上述借款本息及律师费承担连带清偿责任的诉讼请求，理由充分，本院亦予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第二十五条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告范文鑫应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行清偿借款本金1196202.88元及利息、罚息［暂计至2020年11月16日的利息为26238.76元、罚息为383.75元，此后的利息（含罚息）以全部剩余借款本金为基数按合同执行年利率（即中国人民银行公布的五年期金融机构贷款基准年利率4.9%上浮10%）上浮30%计至被告范文鑫实际清偿之日止］；二、被告范文鑫应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行支付律师费27443.04元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行在上述第一、二项债权范围内对被告范文鑫名下位于广东省佛山市顺德区****办事处高黎社区居民委员会外环路佳兆业金域花园*座*房产折价或者拍卖、变卖后所得的款项享有优先受偿权；四、被告吕芙蓉对上述第一、二项款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为7981.75元、财产保全费5000元，合共12981.75元（原告已预交），由被告范文鑫、吕芙蓉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 张 高 龙二〇二一年一月十五日书记员 欧阳凯婷