沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初2621号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区南京北街163甲1，统一社会信用代码:912101003131322823。负责人：赵曾政，系该行行长。委托诉讼代理人：赵丽媛，系北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。被告：丁宇龙，男，1994年2月15日出生，住辽宁省沈阳市大**。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告丁国祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，经审查，被告丁国祥于2019年7月5日因疾病去世，原告申请追加丁国祥法定继承人丁宇龙作为被告参加诉讼，本院予以准许，后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵丽媛到庭参加诉讼，被告丁宇龙经传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求贵院判令解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告丁国祥于2018年6月25日订立的《个人循环授信额度合同》；2.请求贵院判令被告丁国祥偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金97781.43元、利息（含罚息、复利）1180.74元，合计98962.17元（以上本金及利息截止日为2019年12月30日，具体偿还金额以实际发生为准），并自2019年12月31日起，按照《个人循环授信额度合同》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求贵院判令原告对被告丁国祥名下位于沈阳市大东区，建筑面积40.21平方米的房产及其所占的土地行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求贵院判令被告丁国祥承担本案全部诉讼费用。事实与理由:1.2018年6月25日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告丁国祥订立编号为平银（沈阳分行）个循抵字（2018）第RL20180601001379号的《个人循环授信额度合同》，约定：额度金额为125000元，额度期限从2018年6月1日起至2023年6月1日止，额度期限起始日期以乙方审查同意的日期为准，如乙方审查同意的额度期限起始日期晚于前述约定的起始日期，额度期限终止日期按照上款额度期限月份相应顺延；额度项下授信的起始日期及终止日期以具体贷款业务合同的约定为准。被告丁国祥向原告出具付款授权书，授权原告将贷款款项发放至于淼账户,原告于2018年7月12日如约发放了贷款125000元，贷款确认书载明借款期限为2018年7月12日至2023年7月12日，贷款用于其他消费，执行年利率7.13%。2.合同同时约定，甲方拖欠贷款本金、利息、费用，违反本合同规定的其应履行的任何义务，或甲方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务视为已发生违约事件，发生违约事件的，乙方有权宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支出的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；有权将本额度项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按照约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。3.被告丁国祥将其名下的位于沈阳市大东区，建筑面积为40.21平方米的房产及其所占土地抵押给原告平安银行股份有限公司沈阳分行，抵押担保的范围为案涉合同下其所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算，并于2018年7月9日为原告办理了抵押权登记，抵押权人为原告平安银行股份有限公司沈阳分行。4.截至2019年12月30日，被告丁国祥尚欠原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金97781.43元、利息（含罚息、复利）1180.74元，合计98962.17元，故原告诉至法院。庭审中原告变更第2、4项诉讼请求中被告丁国祥为被告丁宇龙。被告丁宇龙经传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2018年6月25日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告丁国祥订立编号为平银（沈阳分行）个循抵字（2018）第RL20180601001379号的《个人循环授信额度合同》，约定额度金额为125000元，额度期限从2018年6月1日起至2023年6月1日止，被告丁国祥向原告出具付款授权书，授权原告将贷款款项发放至于淼账户，贷款用于其他消费，当前贷款利率暂按照年利率9.2625%执行，之后按照合同约定相应变动。合同同时约定，甲方拖欠贷款本金、利息、费用，违反本合同规定的其应履行的任何义务，或甲方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务视为已发生违约事件，发生违约事件的，乙方有权宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支出的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；有权将本额度项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按照约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。2.合同签订后,原告于2018年7月12日依约发放了贷款125000元，个人贷款出账凭证记载，借款期限为2018年7月12日至2023年7月12日，执行年利率7.13%。贷款生成后，被告前期尚能按期偿还借款本息，但2019年11月12日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2019年12月30日，被告丁国祥尚欠原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金97781.43元、利息（含罚息、复利）1180.74元。3.被告丁国祥将其名下的位于沈阳市大东区，建筑面积为40.21平方米的房产及其所占土地抵押给原告平安银行股份有限公司沈阳分行，抵押担保的范围为案涉合同下其所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算，并于2018年7月9日办理了抵押权登记，抵押权人为原告平安银行股份有限公司沈阳分行。4.借款人丁国祥于2019年7月5日死亡，被告丁宇龙系丁国祥儿子，是第一顺位继承人。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人循环授信额度合同》、个人贷款出账凭证、借据台账、流水、人口信息查询等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告丁宇龙经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与丁国祥签订的《个人循环授信额度合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。根据《个人循环授信额度合同》的约定，借款人拖欠本金或利息、费用即构成违约事件，原告有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金、结清利息并由被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。提前收贷即意味着合同的解除，对原告要求解除与借款人丁国祥签订的《个人循环授信额度合同》并要求偿还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告以其名下房产对借款进行最高额抵押，并办理抵押登记，如被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。因借款人死亡，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限……”和第十条第一款“遗产按照下列顺序继承:第一顺序:配偶、子女、父母。……”的规定,本案被告丁宇龙作为丁国祥的第一顺位继承人符合上述规定，并且未明确表示放弃对丁国祥财产继承的权利，因此应当在继承丁国祥的遗产范围内对案涉借款合同的债务承担清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第十条、第三十三条，《中华人民共和国担保法》三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁宇龙于本判决生效后十日内在继承丁国祥遗产范围内一次性偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金97781.43元、利息（含罚息、复利）1180.74元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2019年12月30日）；并至2019年12月31日起按《个人循环授信额度合同》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复息至本判决实际偿还之日止；二、若被告丁宇龙逾期给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告平安银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告丁国祥名下位于沈阳市大东区，建筑面积为40.21平方米的房屋行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告平安银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2274元、保全费1010元均由被告丁宇龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁人民陪审员  魏晓萍人民陪审员  康宗秀二〇二〇年十二月三日书 记 员  李丹妮本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国继承法》第二条继承从被继承人死亡时开始。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承第一顺序配偶、子女、父母。第二顺序兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后由第一顺序继承人继承第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的由第二顺序继承人继承。本法所说的子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。