河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫17民终209号上诉人（一审被告）：遂平县恒远商贸有限公司。住所地：河南省遂平县西关大道南段西侧。法定代表人：周杰，该公司总经理。委托诉讼代理人：张凯，河南民青律师事务所律师。被上诉人（一审原告）：河南汝南农村商业银行股份有限公司。住所地：河南省汝南县梁祝大道**。法定代表人：张磊，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨国亮，男，1968年5月9日出生，汉族，住河南省汝南县。系该公司员工。一审被告：汝南县佳和房地产开发有限公司。住所地：河南省汝南县南海大道西段南侧法定代表人：周俊熙，该公司总经理。一审被告：魏征，男，1987年3月20日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。一审被告：周凯，男，1962年10月10日出生，汉族，住河南省西平县。一审被告：魏友，男，1966年10月11日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。一审被告：周俊熙，男，1995年10月2日出生，汉族，住河南省遂平县。一审被告：周杰，女，1973年8月15日出生，汉族，住河南省遂平县。上诉人遂平县恒远商贸有限公司因与被上诉人河南汝南农村商业银行股份有限公司及一审被告汝南县佳和房地产开发有限公司、魏征、周凯、魏友、周俊熙、周杰金融借款合同纠纷一案，不服河南省汝南县人民法院(2020)豫1727民初4309号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月7日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人遂平县恒远商贸有限公司的委托诉讼代理人张凯，被上诉人河南汝南农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨国亮到庭参加诉讼。一审被告汝南县佳和房地产开发有限公司、魏征、周凯、魏友、周俊熙、周杰经本院合法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。遂平县恒远商贸有限公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判驳回被上诉人河南汝南农村商业银行股份有限公司请求上诉人支付罚息的诉讼请求；本案的诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、2019年12月23日，上诉人与被上诉人签订了《流动资金借款合同》，上诉人向被上诉人借款1900万元整，贷款期限6个月，利率为月息千分之9.2083，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。2020年1月因新冠疫情爆发，上诉人也收到影响，导致未能按时履行还本付息的义务。二、中国人民银行等五部门于2020年1月23日发布了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》等系列金融支持政策，最高人民法院在《关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》第10条中也明确“人民法院在审理中要充分考虑中国人民银行等五部门发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》等系列金融支持政策”。本案中，上诉人虽未获得减息的优惠政策，但是上诉人向被上诉人借款的年利率已达11.05%，再加上逾期后的50%的罚息（从逾期之日2020年6月24日计算至起诉时，合计4个月，计罚息349915.4元），年利率总体达到16.575%，已超出当前法律所保护的民间借贷利率的最高保护上限。三、最高人民法院在《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二项第2条规定：“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”。因此，在本案借款年利率已高达11.05%的情况下，再加收50%的罚息，明显加重了上诉人的融资成本，也与上述银行的支持政策相悖，不应支持。综上，请求二审法院依法支持其上诉请求。河南汝南农村商业银行股份有限公司辩称，一审法院判决认定事实清楚，适用法律及判决结果正确。遂平县恒远商贸有限公司的上诉请求及理由不能成立，请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。事实与理由：其请求的罚息有法律依据，且双方合同约定的本息、罚息不高。河南汝南农村商业银行股份有限公司向原审法院起诉请求：一、依法判令遂平县恒远商贸有限公司立即偿还其借款1900万元及其利息、罚息（利率按合同约定计算，至实际贷款还清完毕之日止），并承担本案的诉讼费用、公告费用、保全费用和律师代理费用。二、依法判令汝南县佳和房地产开发有限公司、魏征、周凯、魏友、周俊熙、周杰对上述款项承担连带保证责任。一审法院认定事实：2019年12月23日，河南汝南农村商业银行股份有限公司与遂平县恒远商贸有限公司签订《流动资金借款合同》，遂平县恒远商贸有限公司向河南汝南农村商业银行股份有限公司借款1900万元整，利率为月息千分之9.2083，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，贷款期限为6个，即至2020年6月23日止。同日，汝南县佳和房地产开发有限公司、魏征、周凯、魏友、周俊熙、周杰与河南汝南农村商业银行股份有限公司签订《保证合同》。合同约定，汝南县佳和房地产开发有限公司、魏征、周凯、魏友、周俊熙、周杰为本案上述借款提供连带责任保证，保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息及诉讼费等实现债权的一切费用。保证期间为主债务履行期限届满之日后两年止。以上合同签订后，河南汝南农村商业银行股份有限公司如约向遂平县恒远商贸有限公司提供了借款，贷款到期后，遂平县恒远商贸有限公司等未按约定归还本息。双方据此成讼。一审法院认为，本案系金融借款合同纠纷。河南汝南农村商业银行股份有限公司与遂平县恒远商贸有限公司签订的《个人借款合同》及河南汝南农村商业银行股份有限公司与汝南县佳和房地产开发有限公司、魏征、周凯、魏友、周俊熙、周杰签订的《保证合同》，均是双方当事人真实的意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，均为有效合同。遂平县恒远商贸有限公司未按借款合同约定偿还借款本息，汝南县佳和房地产开发有限公司、魏征、周凯、魏友、周俊熙、周杰未按保证合同约定承担保证责任，均构成违约。河南汝南农村商业银行股份有限公司诉讼请求遂平县恒远商贸有限公司等还款符合法律规定和合同约定，予以支持，其请求支付公告费用、保全费用和律师代理费用没有提供证据证明，不予支持。综上，河南省汝南县人民法院根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，于2020年11月16日作出（2020）豫1727民初4309号民事判决如下：一、遂平县恒远商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还河南汝南农村商业银行股份有限公司借款本金1900万元及利息、罚息（利率按合同约定，从借款之日起至借款还清之日止）；二、汝南县佳和房地产开发有限公司、魏征、周凯、魏友、周俊熙、周杰对上述借款本息承担连带清偿责任。三、驳回河南汝南农村商业银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费67900（已减半），由遂平县恒远商贸有限公司、汝南县佳和房地产开发有限公司、魏征、周凯、魏友、周俊熙、周杰负担。本院二审期间，围绕争议焦点，双方当事人均未提交新证据。二审审理查明的事实与一审判决认定事实一致。本院认为，根据当事人的上诉、答辩情况，本案二审争议的焦点问题是：一审判决上诉人遂平县恒远商贸有限公司向被上诉人河南汝南农村商业银行股份有限公司支付本案借款罚息是否有事实和法律依据。现对本案争议焦点评判如下：依法成立的合同，受法律保护。本案中，上诉人遂平县恒远商贸有限公司与被上诉人河南汝南农村商业银行股份有限公司之间存在合法、有效的金融借款合同，对当事人具有法律约束力，双方应依约履行各自的合同义务。被上诉人依约向上诉人履行了支付借款的义务，上诉人在借款到期后，未依约履行偿还借款本息的义务，构成违约，应承担违约责任。一审法院依据双方签订的《流动资金借款合同》第四条第四项的规定，判决上诉人向被上诉人支付逾期贷款罚息于法有据，予以支持。二审中，遂平县恒远商贸有××疫情的影响，导致未能按时履行还本付息，双方约定的利息及罚息过高，年利率总体达到16.575%，请求二审法院改判上诉人不支付罚息。对此上诉主张，上诉人与被上诉人在合同中有罚息的明确约定，且被上诉人主张的本案借款利息和罚息并不存在过高的情况，符合法律规定，不予支持。综上所述，遂平县恒远商贸有限公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6548元，由上诉人遂平县恒远商贸有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  王东风审判员  于俊义审判员  丁耀东二〇二一年一月二十二日书记员  魏 冉