福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0402民初186号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行，统一社会信用代码91350400155662156F，住所地三明市梅列区玫瑰新村******。 负责人：李苏平，行长。 委托诉讼代理人：刘茜，福建如贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：庄建萍，福建如贤律师事务所律师。 被告：林军礼，男，1964年7月30日出生，汉族，住三明市梅列区。 被告：郭玉英，女，1966年10月27日出生，汉族，住三明市梅列区。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行（以下简称农商行梅列支行）与被告林军礼、郭玉英信用卡纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行梅列支行的委托诉讼代理人庄建萍到庭参加诉讼，被告林军礼、郭玉英经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行梅列支行向本院提出诉讼请求：1.判令林军礼偿还普惠卡欠款本金14900元,并支付利息1987.08元、违约金581.07元（该利息、违约金暂计算至2020年5月21日，此后按普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程的约定计到款项还清之日止）；2.林军礼支付农商行梅列支行为实现债权而支付律师代理费2000元；3.郭玉英对林军礼的上述债务承担还款责任；4.诉讼费用由林军礼、郭玉英承担。事实和理由：2016年3月4日，林军礼向农商行梅列支行申请办理福万通普惠金融卡一张，并声明已充分了解《农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》、《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》等申请材料的全部条款。根据领用合约及章程的约定，福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据持卡人透支金额按日计收利息，持卡人需要在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，未归还的，对不足部分按规定支付滞纳金。并约定持卡人到期未偿还的，农商行梅列支行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，农商行梅列支行因催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费等其他为实现债权所产生的费用）均由林军礼承担。同日，郭玉英向农商行梅列支行出具《配偶共同还款承诺函》，自愿为林军礼的上述债务承担连带还款责任。合约签定后，农商行梅列支行经审核后同意向林军礼发放普惠金融卡一张，核准其信用额度为15000元。开卡后，林军礼先后使用该普惠金融卡透支取现（转出）、消费等，但却未按照规定还款，截至2020年5月21日，该卡尚欠普惠金融卡本金14900元,利息、滞纳金2568.15元未予归还。故引起本案诉讼。 林军礼、郭玉英未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，林军礼、郭玉英经本院传票传唤未到庭视为放弃举证质证的权利。对本院审查无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本案经开庭审理，本院查明的事实与农商行梅列支行诉称的事实一致。 另查明， 1.案涉普惠金融卡约定收取的费用包括：年费、透支利息和滞纳金。其中系统根据透支金额按日计收利息，透支手续费为年14.4%；逾期的，对不足部分收取滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元。 2.林军礼持卡号为6228××××4109的普惠金融卡消费后，于2017年6月21日陆续出现逾期现象，至2020年5月21日，共欠结本金14900元、利息1987.08元、滞纳金581.07元；至2021年1月29日，该数额未发生变化。 3.为实现本案债权，农商行梅列支行于2021年7月17日与福建如贤律师事务所签订《委托代理协议》，并支出律师代理费2000元。 本院认为，林军礼与农商行梅列支行签订的《农商银行普惠金融卡领用合约》系其真实意思表示，合法有效。在签订领用合约的同时，农商行梅列支行对林军礼告知了万通普惠金融卡的相关使用规则，林军礼持卡消费后，理应按约承担还款义务。农商行梅列支行在庭审中陈述,虽约定了逾期透支手续费利率调整为日万分之五，但实际从2018年3月28日起，该卡就核销并停止计算息、滞纳金，且仍按年利率14.4%计算透手续费，属于农商行梅列支行对自己权利的处分，本院不予干涉。而滞纳金本意是为了对违约持卡人的一种经济惩罚，旨在促进持卡人偿还透支款项，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的相关规定(该通知自2017年1月1日起实行)，而农商行梅列支行与林军礼并无就信用卡滞纳金的支付另行签订协议进行约定，本案发生逾期的时间为2017年6月，滞纳金不应予以收取，故对滞纳金部分的诉讼请求不予支持。《案涉普惠金融卡领用合约第五条第9项约定，因向持卡人催收欠款所引起的一切费用均由持卡人承担，农商行梅列支行为实现本案债权支出律师代理费2000元系客观发生的事实，故农商行梅列支行要求林军礼承担实现债权的费用的诉讼请求本院予以支持。郭玉英作为林军礼的配偶，向农商行梅列支行出具《配偶共同还款承诺函》，应当属于夫妻共同举债的意思表示，应对上述款项承担连带清偿责任。林军礼、郭玉英经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、林军礼应于本判决生效后五日内返还福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行案涉普惠金融卡透支本金14900元及利息1987.08元（该利息计至2021年1月29日，此后利息按普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程的约定计算至款项清偿之日）； 二、林军礼应于本判决生效后五日内返还福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行为实现本案债权支出的律师代理费2000元； 三、郭玉英对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任； 四、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费287元，因适用简易程序减半收取计143.5元，由林军礼、郭玉英负担136元，由福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行负担7.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈 芳 二〇二一年一月二十九日 书记员 马媛丽 附：本案适用的法律 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。