辽宁省桓仁满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0522民初2212号原告：王玉清，女，1954年3月5日出生，满族，系退休工人，住桓仁满族自治县。委托诉讼代理人：徐菲意，系辽宁兴桓律师事务所律师。被告：田洪英，女，1954年11月30日出生，汉族，系退休工人，住桓仁满族自治县。被告：唐克福，男，1954年3月14日出生，汉族，系退休工人，住桓仁满族自治县。二被告共同委托诉讼代理人：梁艳，系本溪市桓仁满族自治县大成法律服务所法律工作者。原告王玉清与被告田洪英、唐克福民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王玉清及其委托诉讼代理人徐菲意，被告田洪英，被告田洪英、唐克福的共同委托诉讼代理人梁艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王玉清向本院提出诉讼请求：1、要求二被告给付借款本金10万元人民币，并自2020年8月13日起按约定的月利3分给付利息；2、诉讼费、保全费均由二被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系，2016年向原告借款10万元。双方口头约定月利3分。后于2018年8月13日，由被告田洪英向原告出具书面借据一份。二被告将二人的工资存折都交给了原告，同意原告支取二人的退休工资用以支付借款利息。原告于2020年9月份去银行取款时发现二被告将存折挂失了，导致原告无法按时支取利息，二被告的行为已经构成了违约。现在原告依法诉至法院，请求法院依法支持原告诉请。田洪英、唐克福共同辩称，答辩人于2015年8月13日向原告借款10万元，约定使用期限为1年（2015年8月13日至2016年8月12日），口头约定利息为3分，签订借据1份，答辩人用两份工资存折（银行卡）做抵押。原告在2015年8月13日交付给答辩人10万元时，当即扣下3.6万元作为当年利息，答辩人只收到6.4万元，答辩人认为本案实际借款是6.4万元。一年后借款使用期限到期，答辩人约原告协商返还抵押存折（银行卡），表明要用工资存折里的钱还原告借款，原告以未还全款本金为由拒绝给答辩人工资存折。在2016年9月1日至2019年8月26日期间原告从答辩人田洪英工资卡中取款91730.00元，在2016年8月11日至2019年8月26日原告从答辩人唐克福工资存折中取款133000.00元，从两份抵押工资存折中取款共计224730.00元。在此期间答辩人多次找原告要求返还工资存折（银行卡），协商还款事宜，原告未同意，无奈答辩人田洪英于2019年12月13日申请银行将工资卡挂失，唐克福于2020年2月26日申请银行将工资存折挂失。答辩人认为1、答辩人提供两份工资存折（银行卡）是作为抵押，未经仲裁机构、人民法院裁决和抵押权人同意，原告不能支取款项。原告擅自从工资存折（银行卡）取走现金不是答辩人同意的，所以6.4万元本金利息应按2分计算；2、截止答辩人挂失工资存折（银行卡）之前原告已经从答辩人工资存折中共取出224730.00元。答辩人借款6.4万元按照2分计算利息，截止答辩人挂失工资存折（银行卡）之日止（其中答辩人田洪英计算利息时间为三年零四个月，答辩人唐克福计息时间为三年六个月零十三天），原告应得利息共计59435.00元，加上本金6.4万元，合计120435.00元，原告需要返还答辩人104295.00元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告田洪英与被告唐克福原系夫妻关系，于2016年9月2日办理离婚登记。原告王玉清提供2018年8月13日借据一张（内容为：今借到王玉清现金人民币壹拾万元正，100000元，借款人田洪英）、2016年8月13日注明（内容为：此款使用期限为一年，2016年8月13日至2017年8月12日止，用唐克福、田洪英工资卡作抵押，在此期间唐克福、田洪英不得办理挂失，不得提前支出，到期还款，工资卡归还本人）一张，称被告田洪英、唐克福于2016年8月13日向其借款10万元。被告田洪英、唐克福提供2015年8月13日其为原告王玉清及其丈夫姜兆泉出具的借据一张，载明：“今借到姜兆泉现金壹拾万元正，100000元，借款人田洪英、唐克福。注：此款使用期限为一年，止（至）2016年8月13日，用唐克福、田洪英工资卡作抵押，在此期间唐克福、田洪英不得办理挂失，不得提前支出，到期还款，工资卡归还本人”。被告田洪英、唐克福称双方借款时间实际发生于2015年8月13日，2016年8月13日、2018年8月13日是借款到期后重新出具的借据。被告田洪英、唐克福同时辩称，原告王玉清在2015年8月13日交付10万元时，当即扣下3.6万元作为当年利息，只收到6.4万元，认为本案实际借款是6.4万元。另查明，庭审中，原告王玉清认可借款时间为2015年8月13日。关于借款，双方约定月息3分，借款以现金支付。自2015年8月13日，被告田洪英、唐克福的工资卡（存折）由原告王玉清持有。原告王玉清自2016年至2019年于每年8月份从被告唐克福、田洪英的工资卡取出36000元作为利息。被告田洪英、唐克福分别于2019年12月13日、2020年2月26日将原告王玉清持有的工资卡（存折）挂失。原告王玉清于2020年9月份取款时发现工资卡（存折）挂失。除案涉借款外，双方有其他借款往来，亦从该两张工资卡（存折）中支取相关款项。现原告王玉清诉至本院，要求被告田洪英、唐克福立即返还借款10万元，并自2020年8月13日起按约定的月息3分给付利息。上述事实，有原告陈述、被告答辩、借据、抵押协议注明、协议、情况说明、银行卡查询清单、个人活期明细信息、账户交易明细、通话录音、离婚证等证实材料在卷佐证。经当庭质证及本院审查，具有证明效力，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告王玉清与被告田洪英、唐克福之间的借贷关系系双方真实意思表示，合法有效。被告田洪英、唐克福借款后，应按双方约定积极偿还原告王玉清借款，拒不偿还的做法违反了双方约定及法律规定，对此纠纷应承担给付及违约责任。（一）关于本金。结合双方陈述、通话录音、最后一次取款时间及原告王玉清要求自2020年8月13日起算利息的诉求，双方以“上纳租”形式支付利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，对被告田洪英、唐克福“在2015年8月13日交付10万元时，当即扣下3.6万元作为当年利息，答辩人只收到6.4万元，本案实际借款是6.4万元”的抗辩意见，本院予以采纳。本案实际借款本金为64000元；（二）关于利息。双方约定月息3分。以实际借款本金64000元为基数，自借款之日即2015年8月13日起至原告王玉清诉求的2020年8月12日止，按照月息3分计算，被告田洪英、唐克福应给付的利息数额为115200元。实际原告王玉清自2016年至2019年于每年8月份从被告唐克福、田洪英的工资卡取出36000元作为利息，合计为144000元。超出部分28800元（144000元-115200元）抵顶本金后，为35200元（64000元-28800元）。关于原告王玉清主张利息自2020年8月13日起按照约定的月息3分支付，超出法律规定，不予支持，利息应按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算。综上所述，被告田洪英、唐克福尚应给付原告王玉清借款本金35200元并自2020年8月13日起至实际给付之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍支付利息。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零八条规定，判决如下：被告田洪英、唐克福于本判决生效后立即共同给付原告王玉清借款本金35200元并支付利息（自2020年8月13日起至实际给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元、诉讼保全费1045元（原告王玉清预交），由被告田洪英、唐克福共同负担1725元，原告王玉清负担1620元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审 判 长  李 丹人民陪审员  芦杰玲人民陪审员  李 波二〇二一年一月二十八日书 记 员  王 莹附：本判决适用的法律条款《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。法律对于待证事实所应达到的证明标准另有规定的，从其规定。