浙江省宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0203民初13232号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。统一社会信用代码91330200954233171R。住所地：宁波市海曙区大来街**。 负责人：洪粮钢，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：李志国、刘金涛，北京德恒（宁波）律师事务所律师。 被告：周某1，男，1974年9月20日出生，汉族，户籍地兼确认送达地址慈溪市。 被告：周某2，男，1946年1月20日出生，汉族，户籍地兼确认送达地址慈溪市。 被告：陈某，女，1953年10月5日出生，汉族，户籍地兼确认送达地址慈溪市。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司为与被告周某1、周某2、陈某保险人代位求偿权纠纷一案，于2020年12月16日向本院提起诉讼，诉请：1.请求判令被告周某1归还原告借款本金400000元及利息2300.56元、罚息14384.87元，复利259.3元，并支付自2019年12月2日起至实际履行日止按月利率9.02625‰计算的逾期罚息；以上金额暂计416944.73元；2.请求判令被告周某2、被告陈某对上述诉讼请求承担连带清偿责任。审理中，原告变更第一项诉讼请求为：请求判令被告周某1归还原告借款本金400000元及利息2300.56元、罚息14384.87元，复利61.23元，并支付自2019年12月2日起至实际履行日止按月利率9.02625‰计算的逾期罚息；以上金额暂计416746.66元。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年1月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李志国到庭参加诉讼，被告周某1、周某2、陈某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理认定：2018年8月1日，被告周某1（甲方）与中信银行股份有限公司宁波慈溪支行（乙方，以下简称“中信银行慈溪支行”）签订了《中信银行个人借款合同》一份，约定：甲方向乙方贷款400000元，借款期限自2018年8月1日起至2019年8月1日止，贷款利率为年利率7.221%，还款方式为按月付息，到期一次性还本付息；合同还约定，甲方违反合同约定逾期归还贷款的，乙方有权按照中国人民银行的规定对甲方逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复利，等等。同日，中信银行慈溪支行作为贷款人（甲方），原告作为保险人（乙方），被告周某1作为借款人（丙方），被告周某2、陈某作为担保人（丁方），共同签订《贷款保证保险追偿协议》一份，约定：甲、丙方于2018年8月1日签订了《中信银行个人借款合同》（以下简称《借款合同》），若丙方发生《借款合同》约定的违约情形，甲方有权向乙方提出理赔；乙方向甲方支付保险赔偿金或提供《赔偿承诺函》同时，甲方应向乙方出具权益转让合同，将《借款合同》项下的有关欠款本息的权益转让给乙方；乙方有权根据权益转让合同向丙丁方主张权利，丙方应自愿向乙方履行还款义务，丁方自愿（对丙方的还款义务）向乙方承担连带保证责任，该保证期间自主债务（包括但不限于《借款合同》）届满之日起二年；本协议履行过程中如有争议，各方通过友好协商解决。如协商不成，可向乙方所在地人民法院提起诉讼等内容，各方并对被告周某1、周某2、陈某的送达地址及按照该方确认的送达地址未能送达的后果等进行了约定。 上述合同签订后，中信银行慈溪支行于2018年8月2日向被告周某1发放了贷款400000元，到期日为2019年7月30日，年利率为7.221%。后被告周某1未按照约定支付利息，借款到期后亦未归还借款本金。截至2019年12月1日，被告周某1拖欠借款本金400000元、利息2300.56元、罚息14384.87元、复利61.23元。2020年6月24日，中信银行慈溪支行与原告签订了《权益转让合同》，约定中信银行慈溪支行将其对三个被告享有的《借款合同》及《贷款保证保险追偿协议》项下的全部的债权和权益转让给原告，并通知了三个被告。2020年7月28日，原告向中信银行慈溪支行支付理赔款280000元。 以上事实由原告提供的《借款合同》、《贷款保证保险追偿协议》、《个人借款凭证》、利息计算方法示例、《权益转让合同》、《通知书》、《中国建设银行单位客户专用回单》、顺丰速运电子存根及原告在庭审中的陈述予以证明。 本院认为，被告周某1与中信银行慈溪支行签订的《借款合同》、原告与三被告及中信银行慈溪支行签订的《贷款保证保险追偿协议》以及原告与中信银行慈溪支行签订的《权益转让合同》均系各方当事人真实意思表示，依法有效。借款到期后，被告周某1未按约归还，已构成违约。原告依据《贷款保证保险追偿协议》，向中信银行慈溪支行支付理赔款，中信银行慈溪支行将全部债权转让给原告，原告有权要求被告周某1归还借款本息，被告周某2、陈某承担连带清偿责任。被告周某1、周某2、陈某经本院合法传唤未到庭，未提出抗辩，亦未提供任何反驳证据，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第四十二条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周某1于本判决生效之日起十日内归还原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司借款本金400000元、支付利息（含罚息、复利）16746.66元，并支付以400000元借款为基数自2019年12月2日起按年利率10.8315%计算至实际履行日止的逾期罚息； 二、被告周某2、陈某对被告周某1的上述债务承担连带清偿责任，被告周某2、陈某承担责任后，有权向被告周某1追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费7551元，减半收取计3775.5元，由被告周某1、周某2、陈某共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员 张丽 二〇二一年一月二十一日 代书记员 陈蓉 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。