江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0282民初8915号原告：何中民，男，1973年3月6日生，汉族，住江苏省宜兴市。委托诉讼代理人：方芳，宜兴市新街法律服务所法律工作者。被告：徐国兴，男，1986年10月1日生，汉族，住山东省莱芜市莱城区。委托诉讼代理人：张永、李敏，山东圣宏律师事务所律师。被告：陈拾军，男，1976年11月24日生，汉族，住河南省沁阳市。原告何中民与被告徐国兴、陈拾军民间借贷纠纷一案，何中民于2020年9月17日诉至本院。本院于2020年9月21日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告何中民的委托诉讼代理人方芳、被告徐国兴的委托诉讼代理人张永、李敏到庭参加诉讼，被告陈拾军经本院合法传唤无正当未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告何中民向本院提出诉讼请求：1、判令徐国兴、陈拾军立即偿还借款共计1500000元及逾期利息（按年利率15%计算自2019年7月31日起至实际付清之日止）；2、本案诉讼费、保全费均由徐国兴、陈拾军负担。事实和理由：2018年徐国兴、陈拾军因经济周转困难向其借款1500000元，并出具借条一张，其于2018年2月10日通过银行转账1150000元、交付现金350000元。其转帐后，徐国兴出具收条一张。后徐国兴、陈拾军未按约还清借款，故诉至法院。被告徐国兴辩称：借款1500000元本金属实，但双方未约定利息，对利息不应承担。借款后其已经归还1219000元。被告陈拾军未作答辩。本院经审理认定事实如下：1、2018年2月9日，徐国兴、陈拾军出具借条一份，载明“今借到何中民（身份证号：34082219********）人民币现金壹佰伍拾万元整（小写：1500000.00元）。”2018年2月10日，徐国兴在该借条下方书写“以转卡：徐国兴中行卡号6217********。以上款项本人实收转账1150000.00元（壹佰壹拾伍万元整），收现金￥350000.00元（叁拾万元整），共计1500000.00元（壹佰伍拾万元整）。”双方一致确认徐国兴收到款项金额为1500000元整，收款金额“叁拾万元”系笔误。何中民表示双方借款时口头约定月息3分；徐国兴不予认可，借款时未约定利息。2、2018年2月10日，何中民通过其中国银行卡取现350000元；同日，何中民通过其中国银行卡向徐国兴转账200000元、950000元。3、陈拾军、徐国兴出具借条一份，载明“徐国兴、陈拾军、何中民双方意向合同额尔其斯河项目，如有变化、反悔，徐国兴、陈拾军愿意赔偿何中民损失300万元，叁佰万元整。现以一辆奥迪A6陈拾军行车证：豫HSE718FV7241FCVTE做为抵押。”何中民表示，陈拾军、徐国兴向其介绍项目，故出具该借条，若项目介绍成，其出借的1500000元不收取利息，若项目不成则徐国兴、陈拾军赔偿其3000000元。徐国兴表示该借条系其与何中民、陈拾军合伙进行额尔齐斯河饮水工程项目，由何中民负责出资，其与陈拾军经营，何中民为了防止工程中标后，其与陈拾军不与何中民合作，故出具3000000违约金单据，如不合作就支付何中民3000000元。该借条并非基于2018年2月9日1500000借条形成。庭后，陈拾军向本院提交书面说明，其与徐国兴、陈拾军合作工程项目，由何中民出资，徐国兴借款，其做担保人和见证人，如果项目成功不给何中民运作，徐国兴赔偿何中民3000000元，其以车辆作为保证；如果项目没有成功，徐国兴将本金还给何中民，运作项目的投入由徐国兴负责，何中民拿回全款本金。其担保仅是担保项目成功后徐国兴没有把项目交给何中民的违约担保，对于1500000元借条其不知情。三方协商时，其在空白纸上签字，如果钱到账就运作，不到账就作废，其当天即回老家。借条内容均是徐国兴与何中民写在上面，何中民与徐国兴的借款及转账其一概不知，何中民也从未向其提起及催要欠款。对于有争议的证据，双方举证质证意见如下：何中民主张案涉款项交付后，徐国兴个人向其借款，后双方对于案涉借款利息及还款顺序进行约定，并提供证据如下：1、2020年8月18日，何中民（手机号138××××****）与徐国兴（手机号132××××****）通话记录。何中民讲“我打给你56000元，然后微信啊什么乱七八糟的他算出来就是399700元，然后还有一个现金1150000元和350000元，那个条子上你写的，总共就是一百九十几万，然后你还算出来是1020000元，这个单子打出来了，这个有。”徐国兴讲“现在你问我啊，这些我都认的，我都确认的，没问题的。”何中民讲“现在就是我微信上给你打的款都是属于借款，56000元也是借款，1500000元也是借款，这个你确认吗？”徐国兴讲“这个我认可的，没有问题的。”何中民讲“然后就是你还给我的钱，因为你在微信上还的钱少，你好多是打在卡上的，打了1020000元，然后就是问你这3000000的违约怎么解决？”徐国兴讲“我把你的本金偿还完。”……何中民讲“现在就是说这1500000元你是按赔付的钱还是按利息给我还是怎么个付法？”徐国兴讲“那我按利息给你，行不行？”何中民讲“你说行就行，你说。”徐国兴讲“我在2018年春天还是夏天转了200000元，我当时说这个是利息，但你当时考虑我比较困难，你说小徐，这个钱也别说什么利息不利息了，就算你还我本金吧，这个话你也说过。那现在要说我拢共给你的钱，天下没有白拿钱的道理，你肯定有成本。”何中民讲“不管前面算不算利息，咱们不说这个东西，就是600000元之前你应该打了420000元，但是你知道我微信上给你转的，加起来也是四十多万，然后就是1500000元，算下来就是1950000元多，那么减去你付给我的，应该还有930000元嘛。”徐国兴讲“恩恩，现在就是问我怎么支付吗，那你同意的话，咱们商量下利息。”……徐国兴讲“因为我后来借你的零散的，一个一个会很难算，要不就把它打成两份。我是2017年腊月我和陈借你的1500000元，就是给你打欠条的那个，如果你觉得可以按一个月一分五的利息来算，一年相当于15%，我给你支付。然后后来我的四十多万，咱们就统一算一个，我就拿你四十来万，这个就按你给我的第一笔钱开始，我也是按一分五的利息来，你看可不可以？”何中民讲“你还的1000000元实际上去掉微信转给你的钱，还有56000元，你就是还了600000元，咱们就把微信上的钱不扯了，你前面还的就是还的微信上的钱，咱把微信上转的钱平掉了。”徐国兴讲“对，好，也行。”何中民讲“另外的600000元，这600000元是利息么，是怎么算啊？”徐国兴讲“这600000元我是当本金还你的，利息，咱们当时没聊过。”何中民讲“对啊，那现在就是和你聊这个，600000元咱们当利息，是怎么算出来的？”徐国兴讲“……按我当时的想法，就是这些钱全部是还你1500000元里的，因为先来后到么，1500000元还欠你钱的，那剩下来的是我借你的几十万块钱，如果你要求，那我还没想好。”何中民讲“这600000元是算本金还是借款利息，我现在和你纠结这个问题。”徐国兴讲“那你说个建议吧。”何中民讲“600000元算利息，那就是还剩1500000元本金没有还，那就很简单了。”徐国兴讲“你看这样行不行，我沾你的小光，600000元算本金就是我现在还欠你900000元本金，还欠你三年利息，这样行不行？”……何中民讲“微信上的钱肯定不算利息，等于平了，现在我们扯得就是600000元，你听懂了吗？”徐国兴讲“我还你钱的时候是按照1500000元来还的，你这个金额大小，对我影响很大。”何中民讲“那你现在的意思就更麻烦了，等于56000元，我微信借给你的都没有还。”徐国兴讲“现在你谈个方案。”何中民讲“你微信上借我的钱四十多万，你认不认，连那个56000元打你卡上的？”徐国兴讲“我肯定认啊。”何中民讲“这个你认可是借款，然后你还给我四十多万跟我的四十多万就平掉了，后面还有一个就是你还了个600000元，这个600000元现在问的意思就是算利息还是1500000元的本金？”徐国兴讲“你认为怎么合适吧？”何中民讲“我觉得就是你刚才说的沾我的光，这600000元算利息，还差我1500000元本金；或者你就是说差900000元本金，利息另算，但利息另外算你肯定不止600000元。”徐国兴讲“那行啊，拿600000元就算当利息，我再还你1500000元本金给你，行吗？”何中民讲“这个要你同意的。”徐国兴讲“我认可的，这边要解决你的问题，咱们得商量一下方案。”何中民讲“这样一说等于你微信乱七八糟的就解决了，你还差我1500000元，没有利息了。”徐国兴讲“对，就是我在微信上跟你借的钱都还掉了，借你的1500000元本金我付了600000元的利息，现在本金还没还你，就这么个情况，这样一来，比较好算。”何中民讲“那你微信上发个信息给我，就这个情况，咱们确认一下。”2、何中民与徐国兴微信聊天记录。2019年7月29日，徐国兴发“刚才汇了个三万没收到没哥？”何中民回“收到了汇了三万是个啥意思？”徐国兴回“还钱啊，咱们都这么急，我不可能慢慢凑，凑齐了一起给你，来了多少就给你多少，你能用。这个钱哥，还是利息，不往本金里算，毕竟你那边代价太大。”2020年8月18日，徐国兴发“何哥，我一共借了你两笔钱，第一笔是17年到18年春节那个腊月，我给你打的借条150万元那笔钱呢，我现在，已经给你付了60万的利息，我呢，在今年之内把这个本金给你还上，另外呢，就是咱们俩借了这笔钱以后，你分多次在微信上啊、支付宝上转给我的那些，3万的、5万的、2000的、1000的那个钱呢，我也陆陆续续都还给你了，现在咱俩之间这个账就没有了，就只剩下150万那个账。150万接下来产生的利息呢，我到还钱之前的时候我还会再给你付那这个。希望你耐心等待我一下吧”、“这么写可以吗哥？不行我再修改一下。”何中民回“我到认为没啥？只要事情说清楚，微信转给你的你已经还清了，本金以外也支付了60万的利息，就剩2018年前打的借条150万本金未还，那就你那里抓紧时间凑钱还呗！哎。”徐国兴回“好的。”何中民表示双方在2020年8月18日对1500000元借款利息确认为年利率15%，双方约定徐国兴还款先归还徐国兴的个人借款，剩余部分为归还案涉1500000元借款利息。其中至2019年7月31日前的利息按照600000元进行计算，利息已经付清，尚欠本金1500000元；对于徐国兴个人微信借款，双方未约定利息。其与徐国兴约定案涉借款利息后，口头与陈拾军进行确认，陈拾军未作出表示。徐国兴表示录音系与其发生，但录音是何中民在说，其在听，双方对于其转账时利息还是本金到通话结束也没有正式定论；且不能依据录音内容来认定利息约定，这样会侵害陈拾军的合法权益。微信系与其本人发生，但其所发微信内容系应何中民要求书写，是何中民编辑好引诱其作出回答，何中民当时说欠别人钱，要其写了之后交给何中民的债权人。3、微信及中国银行转账记录。何中民向徐国兴微信转账如下：2018年3月24日转账10000元、5000元、5000元、10000元，2018年3月30日转账2500元，2018年4月10日转账100元，2018年8月1日10000元，2018年8月24日转账2000元，2018年10月7日转账10000元，2019年2月19日转账4000元，2019年2月22日转账2000元、500元，2019年4月29日转账1357元，2019年5月9日转账3000元、1500元，2019年8月18日转账2000元，2019年12月2日转账1000元，2019年12月10日转账1000元，2020年2月13日转账200元，2020年8月22日转账1000元；以上转账金额合计72157元。另，何中民于2018年4月27日通过中国银行向徐国兴6222××××9523账户转账56000元。徐国兴对银行转账记录无异议，对微信转账记录以其提交的账单为准。徐国兴主张其借款后归还本金，并提供证据如下：1、微信转账记录。徐国兴向何中民转账情况如下：2018年5月10日转账2500元，2018年5月19日转账10000元，2018年6月4日2000元，2018年6月25日转账4995元、10元、4995元、10元，2018年9月6日转账700元，2019年1月26日转账666元，2019年1月30日转账10000元、10000元，2019年2月1日转账10000元，2019年2月2日转账3000元，2019年2月20日转账4000元，2019年4月16日转账2000元，2019年4月19日转账4000元，2019年5月18日转账1000元，2019年9月14日转账10000元，2019年12月2日转账1000元；合计80876元。根据何中民提供的电子账单，其在2018年6月4日未收到2000元转账。2、银行转账记录。徐国兴向何中民中国银行转账如下：2018年5月19日转账50000元，2018年6月25日转账5000元，2018年6月28日转账200000元，2018年6月29日转账30000元，2019年3月19日转账50000元、50000元，2019年4月19日转账30000元，2019年4月28日转账25000元、5000元，2019年7月29日转账30000元，2019年7月31日转账10000元，2019年9月7日转账200000元，2019年9月11日转账50000元，2019年9月14日转账40000元，2019年9月16日转账100000元、30000元、20000元，2019年9月17日转账150000元。徐国兴表示上述转账均系归还案涉1500000元借款本金。何中民表示2018年4月28日银行转账25000元、5000元，其于2018年4月29日收到；2019年9月11日50000元，其于2019年9月12日收到。徐国兴在2019年7月31日之前的转账系归还徐国兴微信借款，自2019年7月31日起开始归还案涉1500000元借款利息。另查明，根据何中民个人信用报告，其于2017年3月1日在中国银行股份有限公司无锡分行开户办理个人消费贷款并进行抵押担保，借款金额为300000元，期数12期，于2018年3月1日关闭账户。2018年3月5日，何中民在中国银行股份有限公司无锡分行开户办理个人消费贷款并进行抵押担保，借款金额为300000元，期数12期，于2019年3月5日关闭账户。2019年3月8日，何中民在中国银行股份有限公司无锡分行抵押贷款300000元，期数11期。2018年7月20日，何中民在平安银行股份有限公司汽车消费金融中心开户进行汽车消费贷款并进行抵押担保，借款金额为293700元，期数24期。本院认为：根据案涉借条及银行交易明细，可以确认陈拾军、徐国兴向何中民借款1500000元的事实。陈拾军抗辩其在空白纸上签字，系担保人，对其主张陈拾军未提供证据予以佐证。同时，陈拾军作为完全民事行为能力人，对其从事民事行为产生的法律后果应有明确认知，其在借条借款人处签字，由此产生的法律后果对其具有拘束力，陈拾军对案涉1500000元款项应承担归还责任。本案的争议焦点在于：1、徐国兴与何中民对于还款顺序是否进行约定；2、双方之间是否存在利息约定，利息标准如何确定。针对争议焦点1：根据徐国兴与何中民的聊天记录，可以确认双方之间存在微信等个人借款，双方于2020年8月18日对徐国兴个人借款及案涉借款归还情况进行确认。自然人参加民事活动，行使权利、履行义务应遵守诚实信用原则。徐国兴辩称其所发微信内容系受何中民指示书写，但是徐国兴作为完全行为能力人，所作意思表示对其具有法律效力。其向何中民发送信息确认其个人向何中民借款已经还清，双方仅存在1500000元借条所涉债务，对于该债务其已经归还利息600000元。该内容系其真实意思表示，对其具有法律约束力，徐国兴发送信息实际对于其还款顺序为优先归还个人借款进行确认。根据微信及银行账单，何中民向徐国兴个人微信转账72157元、银行转账56000元，合计128157元，何中民主张徐国兴个人借款金额为400000元左右，对此，徐国兴不予认可，何中民对其主张的交付金额亦未提供证据予以佐证，应由何中民承担举证不能的不利后果，对于何中民个人借款，本案中以128157元进行革除。何中民表示案涉1500000元在2019年7月31日前借款利息为600000元，该利息徐国兴自2019年7月31日起转账交付，故对于徐国兴在2019年7月31日之前的转账应当优先归还徐国兴个人借款。针对争议焦点2：根据双方聊天记录及微信记录，可以确认借款后，双方对借款利息进行协商并约定为年利率15%。何中民主张其与陈拾军确认借款利息，但对该主张何中民未提供证据予以佐证，陈拾军亦不予认可，应由何中民承担举证不能的不利后果。故何中民与徐国兴对于利息的约定对陈拾军不发生法律效力，对于何中民起诉前的利息，陈拾军不承担归还责任。套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效。本案中，何中民在出借款项时，在银行尚有贷款未还清，故对于案涉借款以及何中民与徐国兴个人之间的借贷合同均无效。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。同时，因案涉借款合同无效，何中民与徐国兴对于利息的约定亦无效。合同无效后，债权人要求债务人承担资金占用期间利息的，人民法院予以支持，故对于徐国兴应支付的利息，本院按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。对于徐国兴主张的其于2018年6月4日向何中民转账2000元，因何中民提供的电子账单未收到该款项，对于该转账本案不作处理；对于徐国兴银行还款时间本院以何中民收到款项时间进行本息革算。综合双方往来情况，除案涉1500000元外，何中民向徐国兴个人交付款项为128157元，徐国兴向何中民转账1153876元。对于陈拾军的还款责任：因陈拾军对利息不承担责任，故对于徐国兴归还款项1153876元扣除个人所负债务128157元后，剩余款项1025719元为归还案涉1500000元债务，徐国兴尚欠款项474281元，该款陈拾军应予归还。对于徐国兴的还款责任：截止2019年7月30日徐国兴归还金额为542876元，其中122975元系归还个人借款，419901元系归还1500000元利息。何中民主张双方截至2019年7月30日的利息为600000元，但该利息计算超过法律保护上限，对于截至2019年7月30日的利息，本院以1500000元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率认定为105885.42元，徐国兴已归还的419901元中应支付利息105885.42元，剩余314015.58元应为归还本金。徐国兴在2020年8月18日确认其还款先归还个人所负债务，故对于2019年7月30日至2020年8月18日何中民向其转账4200元，在徐国兴还款中先予革除，对于2020年8月22日何中民向徐国兴转账1000元，该款发生在双方确认结算顺序之后，且何中民未主张权利，对于该款本院不作处理。综上截至2020年7月30日，徐国兴尚欠借款本金1190184.42元。综合徐国兴之后的还款，截止2019年12月2日，徐国兴尚欠款项586873.02元，何中民产生利息损失4389.45元。【计算方式如下（单位：元）】时间新增利息归还金额尚欠利息尚欠本金2019/7/301190184.422019/7/31143.811180328.232019/9/75419.67200000985747.92019/9/12595.56936343.462019/9/14226.28886569.742019/9/16214.25150000736783.992019/9/17150000586873.022019/12/25389.454389.45586873.02依照《中华人民共和国民法典》第一百一十八条、第一百五十七条、第一百七十六条、第六百八十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第（一）款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、徐国兴于本判决发生法律效力之日起十日内归还何中民款项款项586873.02元、利息损失4389.45元（截止2019年12月2日止），合计591262.47元；徐国兴并承担以586873.02元为基数自2019年12月3日起至实际给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息损失。二、陈拾军对徐国兴上述第一项债务就款项474281元及以474281元为基数自2020年9月17日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息损失承担共同还款责任。三、驳回何中民的其他诉讼请求。如果徐国兴、陈拾军未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费15168元，其中案件受理费减半收取10168元、财产保全费5000元，由何中民负担9189元，徐国兴负担5979元（陈拾军对其中4796元承担共同还款责任）。何中民同意其预交的诉讼费剩余部分5979元由徐国兴、陈拾军向其直接支付，本院不再退还，由徐国兴、陈拾军于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付给何中民。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  储晓惠二〇二一年一月十九日法官助理朱肖书记员刘兰