福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初4523号 原告：叶秀玲，女，1952年9月26日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 被告：厦门人缘客佳餐饮服务集团有限公司，住所地福建省厦门市思明区禾祥西路**，统一社会信用代码91350200MA34968293。 法定代表人：张标高，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：娄晓丹，福建君立律师事务所律师。 原告叶秀玲与被告厦门人缘客佳餐饮服务集团有限公司（以下简称“人缘客佳公司”）民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告叶秀玲、被告人缘客佳公司法定代表人张标高及其委托诉讼代理人娄晓丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 叶秀玲向本院提出诉讼请求：1.判令提前解除人缘客佳公司与叶秀玲签订的《借款合同》，人缘客佳公司立即向叶秀玲返还借款本金79,000元及利息9,289元（以79,000元为基数，自2020年1月8日起按年利率16.6%计算至2020年9月23日止），共计88,289元；2.本案诉讼费用由人缘客佳公司承担。事实和理由：2020年1月8日，叶秀玲与人缘客佳公司签订《借款合同》，约定叶秀玲向人缘客佳公司出借100,000元，年息18%，年利息予以合同签订日当天一次返还，人缘客佳公司奖励叶秀玲3,000元，借款期限自2020年1月8日至2021年1月7日止。同日，叶秀玲使用其配偶许文硕的银行卡向人缘客佳公司支付79,000元，人缘客佳公司向叶秀玲出具100,000元的收款收据。基于人缘客佳公司此前已有违约行为，即叶秀玲于2020年8月18日因与人缘客佳公司合同纠纷在法院达成调解协议，在（2020）闽0103民初3780号民事调解书已经生效的情况下，人缘客佳公司仍不履行该调解书中的还款义务。由此可见，人缘客佳公司已无法履行合同或不履行合同，双方合同目的无法实现，根据合同法第九十四条规定，叶秀玲请求法院提前解除双方的借款合同，人缘客佳公司向叶秀玲返还借款79,000元并按合同签订日期2020年1月8日对应的一年期贷款市场报价利率4.15%的4倍16.6%计算利息。 人缘客佳公司辩称，对叶秀玲主张的借款本金无异议，但借款利息应按照叶秀玲起诉时一年期贷款市场报价利率的4倍即15.4%标准计算。 叶秀玲围绕诉讼请求依法提交下列证据：1.借款合同；2.收款收据;3.恒丰银行业务交易账单;4.结婚证;5.企业信用信息公示报告;6.（2020）闽0103民初3780号民事调解书;7.借记卡账户历史明细清单等证据。 人缘客佳公司未向本院提交证据。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。人缘客佳公司对证据1-7的真实性无异议。经审查，上述证据能够反映案件真实情况、与本案存在关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2020年1月8日，叶秀玲（乙方）与人缘客佳公司（甲方）签订一份《借款合同》，约定乙方自愿向甲方出借资金100000元用于公司扩大经营，借款期限为12个月，即自2020年1月8日起至2021年1月7日止；借款利息为年利息18%，即年利息18000元，于合同签订日当天一次返还，故合作期内甲方无需再按月向乙方支付相关利息；双方要信守合同，如有一方违约，都要赔偿守约方合同金额的30%；协议期限届满日连续三个工作日内还本，否则甲方必须向乙方支付滞纳金，每拖延一天按本金千分之三计算。同日，叶秀玲使用其配偶许文硕的银行卡（账号为6230××××9912）通过ＰＯＳ机消费的方式交付借款79000元。 另查明，叶秀玲于2020年8月18日起诉人缘客佳公司，请求人缘客佳公司返还会员卡预存款100,000元及赠送的积分金额，该案经调解，双方达成协议如下：人缘客佳公司应于2020年8月31日前支付积分款12,000元，于2020年10月23日前偿还会员卡预存款100,000元，任何一期逾期未还款，视为欠款全部到期。本院于2020年8月25日作出（2020）闽0103民初3780号民事调解书予以确认前述协议。人缘客佳公司并未履行该民事调解书确定的还款义务。 又查明，人缘客佳公司于2020年10月28日收到起诉状副本。 本院认为，叶秀玲与人缘客佳公司签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，除预扣利息的约定之外，其余内容不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。借款合同约定年利息于合同签订日当天一次返还，违反《中华人民共和国合同法》第二百条关于“借款的利息不得预先在本金中扣除”之规定，该约定无效。叶秀玲实际交付借款79,000元，该实际出借的金额79,000元应认定为本金，人缘客佳公司应当按照实际借款数额79,000元返还借款并计算利息。借款合同约定的借款期限至2021年1月7日，叶秀玲提起诉讼时尚未届满。但人缘客佳公司未向叶秀玲履行另案生效民事调解书确定的还款义务，叶秀玲有理由相信人缘客佳公司不会履行讼争借款，视为人缘客佳公司在履行期限届满之前，以其行为表明不履行主要债务。结合借款期限在本案审理过程中业已届满，人缘客佳公司确实不履行还款义务这一客观事实，更加印证人缘客佳公司构成预期违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项的规定，叶秀玲可以提前解除合同。由于现有证据不能证明叶秀玲在起诉之前已通知人缘客佳公司解除合同，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款的规定，叶秀玲直接以提起诉讼的方式主张解除合同，合同自起诉状副本送达对方时解除。因此，《借款合同》自2020年10月28日解除。 本案争议焦点为借款利息的计算标准。《借款合同》成立于2020年8月20日之前，叶秀玲在2020年8月20日之后起诉，应适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第二十六条的规定，即出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。借款合同约定的年利率18%超过民间借贷利率的司法保护上限，叶秀玲起诉时已将讼争借款的利息调整为按合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算，不违反法律规定，本院予以采纳。人缘客佳公司抗辩按叶秀玲起诉时一年期贷款市场报价利率四倍计算利息，于法无据，本院不予采信。叶秀玲请求人缘客佳公司按合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍即年利率16.6%，支付从2020年1月8日起至2020年9月23日止的利息9,289元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上，对叶秀玲的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第二项、第九十六条第一款、第九十七条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第二十六条、第二十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第十条之规定，判决如下： 一、确认叶秀玲与厦门人缘客佳餐饮服务集团有限公司于2020年1月8日订立的《借款合同》自2020年10月28日解除； 二、厦门人缘客佳餐饮服务集团有限公司应于本判决生效之日起十日内，向叶秀玲返还借款本金79,000元，并支付利息9,289元，共计88,289元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,007元，由厦门人缘客佳餐饮服务集团有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林 莹 人民陪审员  熊志敏 人民陪审员  李彤云 二〇二一年一月十四日 法官 助理  潘 喆 书 记 员  高慧琳 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国民法典》 第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。 当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号） 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。