江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0602民初8431号原告：南京银行股份有限公司南通分行，住所地南通市工农路33号金融汇102室。负责人：王慧力，总经理。委托诉讼代理人：徐海兵，江苏高仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴媛媛，江苏高仁律师事务所律师。被告：许艳云，女，1984年12月31日生，汉族，住南通市。被告：刘岩，男，1982年3月17日生，汉族，住南通市。原告南京银行股份有限公司南通分行（以下简称南京银行南通分行）与被告许艳云、刘岩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南京银行南通分行委托诉讼代理人吴媛媛到庭参加诉讼。被告许艳云、刘岩经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南京银行南通分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告许艳云、刘岩立即归还原告借款本金210万元、截至2020年11月30日的利息103088.25元，以及自2020年12月1日起至实际给付之日止，以本金210万元为基数按照年利率8.01%计算的利息；2、判令被告许艳云、刘岩支付原告为实现债权而发生的律师费13753元；3、判决原告有权就上述债权以两被告所有的位于南通市的不动产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；4、判令被告许艳云、刘岩承担诉讼费、保全费。事实和理由：2019年1月14日，被告许艳云和原告签订《个人经营性借款合同》，借款金额210万元，借款期间自2019年1月10日起至2022年1月10日止，利率为浮动利率，在借款发放日基准利率水平上加1.49%，还款方式为到期一次还本，按月付息，付息日为每月20日。同日，被告刘岩自愿签订《配偶承诺书》，承认《个人经营性借款合同》期限内的每笔用款均为夫妻共同债务，并承诺自愿对借款与被告许艳云共同承担归还义务。同日，被告许艳云、刘岩还与原告签订《抵押合同》，以其名下共有的位于南通市的不动产提供抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息以及原告为实现债权而发生的相关费用等，上述抵押物已依法办理抵押登记手续。2019年1月25日，原告向被告许艳云发放借款210万元。该笔贷款自2020年2月20日开始逾期，原告根据借款合同约定宣布借款于2020年7月20日提前到期，要求被告一次性归还剩余借款本金及利息。截至2020年11月30日，被告结欠借款本金210万元、利息103088.25元。被告许艳云、刘岩未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人经营性借款合同、配偶承诺书、抵押合同、不动产登记证明、提款申请书、个人借款借据、贷款提前到期通知书、EMS面单、贷款概要信息查询、利息计算清单等证据，被告许艳云、刘岩未到庭质证，也未提供足以反驳的相反证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月14日，原告作为贷款人与被告许艳云作为借款人签订《个人经营性借款合同》，约定借款金额210万元，借款期间自2019年1月10日起至2022年1月10日止，实际借款期间以借款借据为准。借款借据为合同的有效组成部分，与合同具有同等法律效力。借款利率为浮动利率，在借款发放日基准利率水平上加1.49%确定借款利率。在借款期间内，如遇基准利率调整，借款利率在借款发放后每月第一日按最新公布的基准利率和合同约定的浮动规则相应调整借款利率。基准利率为由全国银行间同业拆借中心发布的LPR报价平均利率。借款发放日及借款利率调整日基准利率分别以发放日及调整日前最近一个工作日发布的LPR报价平均利率为准。借款逾期的罚息利率为在合同约定的借款利率水平上加收50%。对逾期的借款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款利息自借款发放之日起计算，按日计息，日利率=月利率/30。如不能按期付息，则自次日起计收复利。还款方式为到期一次还本，按月付息，付息日为每月20日。借款人应按合同的约定按期足额归还借款本息。借款人未按合同约定按期足额偿还借款本息，构成违约，贷款人有权宣布合同项下债权提前到期，处分抵押物，要求借款人承担违约责任，并赔偿贷款人因此而遭受的任何损失和产生的任何费用和开支(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、鉴定费、财产保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等)。双方同时确认了借款人的送达地址。同日，被告刘岩向原告出具《配偶承诺书》，确认其与被告许艳云系夫妻关系。《个人经营性借款合同》期限内的每笔用款均为夫妻共同债务，承诺对每笔用款与许艳云共同承担归还义务。同日，原告作为抵押权人与被告许艳云、刘岩作为抵押人签订《抵押合同》，约定为确保许艳云(以下简称“债务人”)与原告签订的上述《个人经营性借款合同》(以下简称“主合同”)的履行，保障原告债权的实现，抵押人愿意为原告与债务人根据主合同形成的债权提供抵押担保。抵押物为许艳云、刘岩二人名下共有的位于南通市的不动产，担保范围为主债权及利息(包括复利和罚息)、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权和抵押权的有关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师费、公证费、评估费、拍卖费等)。双方同时确认了两被告的送达地址。双方于2019年1月22日就上述抵押物依法办理了抵押登记手续。2019年1月14日，被告许艳云向原告申请根据上述《个人经营性借款合同》提款210万元，原告于2019年1月25日向被告许艳云发放借款210万元，年利率5.8%，期限36个月，到期日为2022年1月10日。被告许艳云按约付息至2020年1月，自2020年2月20日开始逾期，此后再无还款。原告于2020年7月20日按照约定的送达地址向两被告邮寄贷款提前到期通知书，宣布借款提前到期，要求两被告一次性归还剩余借款本金及利息，该通知书于次日送达。截至2020年11月30日，两被告结欠借款本金210万元、利息（含复利）103088.25元。另查明，原告为本案诉讼，委托江苏高仁律师事务所指派律师到庭参加诉讼，并支付律师费13753元。案涉借款在2020年11月30日执行年利率5.34%。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应按约履行各自的合同义务。案涉个人经营性借款合同、抵押合同均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。原告按约履行了向被告许艳云提供借款的义务，许艳云自2020年2月20日起未再按约付息，构成违约，原告于2020年7月20日宣布借款提前到期符合合同约定，本院予以支持。截至贷款提前到期通知书送达之日即2020年7月21日，许艳云尚未归还的借款本金余额全部转化为逾期贷款，其应归还截至该日所有尚未归还的借款本金余额以及利息，并自该日起按照合同约定支付罚息和复利。原告诉请的利息金额包括正常计息至2020年11月30日的利息金额，以及截至该日许艳云结欠的复利金额，该计息方式实际减少了许艳云根据合同约定应当支付的罚息、复利金额，不损害许艳云的合法权益，本院予以支持。截至2020年11月30日，许艳云结欠原告借款本金210万元、利息（含复利）103088.25元，上述款项许艳云应予偿还。原告主张自2020年12月1日起至实际给付之日，以本金210万元为基数，按照合同约定的罚息利率计收罚息，符合合同约定，本院予以支持。案涉借款在2020年11月30日执行年利率5.34%，罚息利率在此基础上加收50%，即为年利率8.01%。原告为本案诉讼委托律师代理诉讼，所支付的律师费金额13753元符合江苏省关于律师服务收费相关规定的标准，该费用属于合同约定的原告实现债权的费用，本院对原告要求被告许艳云承担律师费的诉讼请求予以支持。被告刘岩签署承诺书，自愿对借款与被告许艳云共同承担归还义务。原告要求被告许艳云、刘岩共同偿付借款本金、利息、罚息、复利以及律师费的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告许艳云、刘岩承诺对案涉借款提供不动产抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告依法享有抵押权。被告许艳云不履行到期债务，原告有权就被告许艳云、刘岩提供的抵押物优先受偿。原告要求优先受偿的范围包括借款本金、利息、罚息、复利以及律师费，不超过案涉抵押合同中约定的担保范围，本院对原告要求就抵押物优先受偿的诉讼请求予以支持。被告许艳云、刘岩经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院根据查明的事实，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告许艳云、刘岩应于本判决发生法律效力之日起十日内向南京银行股份有限公司南通分行支付借款本金210万元、利息（含复利）103088.25元（上述利息、复利暂算至2020年11月30日），以及自2020年12月1日起至实际给付之日止，以本金210万元为基数，按照年利率8.01%计算的罚息。二、被告许艳云、刘岩应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司南通分行支付律师费13753元。三、如被告许艳云、刘岩未履行上述第一、二项判决确定的债务，原告南京银行股份有限公司南通分行有权与被告许艳云、刘岩协议以南通市不动产折价或者以拍卖、变卖上述抵押财产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24535元，减半收取计12267.50元，保全费5000元，合计17267.50元，由被告许艳云、刘岩共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费24535元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员 于劲松二〇二一年一月二十九日法官助理 冒亚晶书 记 员 庄培培