湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0802民初1857号原告：张家界农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91430800397095676R，住所地张家界市永定区西溪坪办事处永定大道**。法定代表人：龙芳，董事长。委托诉讼代理人：许华滢，湖南向法律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦婵，湖南向法律师事务所律师。被告：秦远祥，男，1970年10月25日出生，土家族，住张家界市永定区。被告：张家界新祥房地产置业有限公司，统一社会信用代码91430800799111800W，住所地张家界市永定路**（东方酒店内）。法定代表人：李祥宏，执行董事。委托诉讼代理人：陆清江，湖南大好律师事务所律师。原告张家界农村商业银行股份有限公司（以下简称张家界农商银行)与被告秦远祥、张家界新祥房地产置业有限公司（以下简称新祥房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告张家界农商银行的委托诉讼代理人许华滢与被告新祥房地产公司的法定代表人李祥宏及委托诉讼代理人陆清江到庭参加诉讼，被告秦远祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家界农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告秦远祥立即偿还借款238655.08元，利息17592.26元，并从2020年4月25日起以238655.08元本金为基数，按照月利率5.875‰，罚息按借款利率的基础上加收50%向原告支付利息至贷款本金实际还清之日止；2.判令被告新祥房地产公司为上述债务承担连带保证责任；3.判令被告秦远祥以其抵押的房屋为上述债务承担抵押担保责任；4.判令两被告承担原告实现债权的律师费10000元；5.本案诉讼费用由两被告承担。在审理过程中，原告张家界农商银行当庭放弃了律师费10000元的诉讼请求。事实与理由：2011年10月27日，两被告与原告签订《个人住房、商业用房贷款合同》，合同约定原告向被告秦远祥贷款383000元用于购买商品房，借款月利率为5.875‰，逾期罚息利率在原借款利率上加收50%，借期180个月，还款方式为等额本息还款，被告新祥房地产公司对上述债务提供连带保证责任，被告秦远祥同时以位于天门大厦的房屋为上述借款提供抵押，并与原告签订了《张家界市房地产抵押合同》，现被告秦远祥未按期偿还贷款本息，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求两被告偿还原告所欠借款和利息。被告新祥房地产公司辩称，保证期间按约定早已届满，故应当驳回原告要求新祥房地产公司承担连带保证责任的诉讼请求，其他无异议。被告秦远祥未作答辩。查明的事实本院结合对现有证据的认定，原告的诉讼主张以及当事人在法庭上的陈述，确认如下法律事实：1.2011年10月27日，秦远祥（借款人、抵押人）、新祥房地产公司（保证人）与张家界农商银行（贷款人）签订一份《个人住房、商业用房贷款合同》。合同借贷条款约定，张家界农商银行向秦远祥发放个人住房、商业用房贷款383000元，借款期限180个月，等额本息还款，于每月25日归还贷款本息，利率为5.875‰；如借款人未按合同约定时间（或期限）还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止，对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息，贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行；借款人末按期偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期。合同保证条款约定，（1）本合同项下的保证期间为从本合同生效之日开始到合同债务履行期届满之日起经过两年（如本合同项下的借款为分期到期，则保证期间从合同生效之日开始到最后一期还款履行期届满之日起经过两年）。贷款人依据本合同借贷条款、抵押条款中的约定，宣布贷款提前到期要求借款人立即清偿部分或全部债务视为主债务到期，对提前到期的贷款，仍按原合同履行期计算保证期间。（2）本合同项下的保证期间为从本合同生效之日开始到抵押人将房屋所有权证、他项权证交付给贷款人保管之日为止。合同当事人对该条款没有作出选择。合同还对抵押条款、其他条款进行了约定。2.2011年10月27日，秦远祥（抵押人）与张家界农商银行（抵押权人）签订一份《抵押合同》。合同约定，被担保的主债权种类为住房按揭，本金数额为383000元，抵押物为位于张家界市永定区崇文办事处禾家山居委会迎宾路和解放路交叉口天门大厦××栋××层××号的房屋。合同签订后，双方在张家界市房地产管理局办理了抵押登记，房屋他项权证号为张房预崇文办事处字第211002400号。3.2011年10月27日，张家界农商银行向秦远祥发放贷款本金383000元，秦远祥向张家界农商银行出具《湖南省农村信用社借款借据》（借据编号：12129843）一份，借据载明：借款金额383000元，借款用途为住房按揭，到期日期为2026年10月27日，借款利率为5.875‰，还款方式为等额本息。秦远祥在借据上签字、捺印确认。当天，张家界农商银行将贷款383000元发放到秦远祥在张家界农商银行的9401××××2012账户上。4.贷款发放后，秦远祥按照合同约定向张家界农商银行偿还贷款本息至2019年3月。截至2020年4月24日，秦远祥尚欠张家界农商银行借款本金238655.08元及利息17592.26元。新祥房地产公司未履行保证人责任。原告张家界农商银行于2020年8月11日向本院提起诉讼。上述事实，有原告和被告新祥房地产公司在法庭上的陈述及原告提交的《个人住房、商业用房贷款合同》、《抵押合同》、房屋他项权证、《湖南省农村信用社借款借据》、银行流水截图打印件等证据证实，本院予以认定。判决的理由与结果本院认为，原告张家界农商银行与被告秦远祥、新祥房地产公司签订的《个人住房、商业用房贷款合同》，及原告张家界农商银行与被告秦远祥签订的《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告双方应当按合同约定全面履行合同义务，设立抵押权需办理登记手续的，确已依法办理，抵押权自办理登记时依法设立。关于法律适用的问题。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定“民法典实施前的法律事实持续至民法典实施后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定”。本案中，被告秦远祥违约逾期还贷的法律事实持续至民法典实施之后，从更有利于保护双方合法权益、更有利于维护社会和经济秩序出发，本案应当适用《中华人民共和国民法典》的规定。关于原告张家界农商银行是否有权提前收取贷款的问题。涉案贷款合同第十三条约定借款人未按期偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下的全部贷款提前到期。原告张家界农商银行宣布涉案贷款提前到期，要求被告秦远祥偿还涉案贷款本金并支付相关利息、罚息的诉讼请求有合同依据。关于贷款本息数额及利息、罚息的标准问题。经庭审查明，至2020年4月24日止，被告秦远祥下欠原告张家界农商银行借款本金238655.08元及利息17592.26元，原告张家界农商银行提交了被告秦远祥的银行流水予以证实，本院予以认定。涉案贷款合同第三条约定月利率为5.875‰，第九条约定如借款人未按合同约定时间（或期限）还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止，对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息，贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行，本院予以认定。关于被告新祥房地产公司应否承担连带保证的问题。被告新祥房地产公司辩称保证期间为本合同生效之日开始到抵押人将房屋所有权证、他项权证交付给贷款人保管之日止，故保证期间已届满，不应承担保证责任。虽然涉案贷款合同第二十九条约定了保证人在保证期间有两种承担保证责任的方式，一种为保证期间从本合同生效之日开始到合同债务履行期届满之日起经过两年，另一种为保证期间从本合同生效之日开始到抵押人将房屋所有权证、他项权证交付给贷款人保管之日止。但合同当事人均未对保证人承担何种保证方式作出选择，属约定不明。但庭审中原告张家界农商银行对被告新祥房地产公司主张保证期间已届满没有异议，故被告新祥房地产公司辩称保证期间已届满的理由成立，本院予以采纳。综上所述，被告秦远祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法视其放弃诉讼权利，应承担不应诉、不举证、不质证、不辩论的法律后果。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十六条、第三百九十四条、第六百九十二条第二款、第六百九十三条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦远祥于本判决生效后十五日内向原告张家界农村商业银行股份有限公司偿还本金238655.08元及利息17592.26元，并从2020年4月25日起，以本金238655.08元为基数按月利率5.875‰计算利息至本金付清之日止，罚息按借款利率的基础上加收50%计算；二、如被告秦远祥到期未履行上述判决义务，原告张家界农村商业银行股份有限公司有权对被告秦远祥提供的位于张家界市永定区崇文办事处禾家山居委会解放路和迎宾路交叉口天门大厦××栋××层××号的房屋（房屋他项权证号：张房预崇文办事处字第**）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告张家界农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5294元，公告费560元，共计5854元，由被告秦远祥负担。本判决书发生法律效力后，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审 判 长  夏赞忠人民陪审员  李 燕人民陪审员  侯启学二〇二一年一月十一日法官助理黄淑珍书记员贺玲玲附相关法条：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。第六百九十三条一般保证的债权人未在保证期间对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人不再承担保证责任。连带责任保证的债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任的，保证人不再承担保证责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。