河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫16民再110号再审申请人（一审被告、二审上诉人）华泰人寿保险股份有限公司周口中心支公司。住所地：河南省周口市川汇区八一路南段一峰大厦**。负责人：朱军伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：马国慧，该公司员工。委托诉讼代理人：李明月，河南聚智律师事务所律师。被申请人（一审原告、二审被上诉人）王爱芝，女，汉族，1972年4月7日生，住河南省太康县。委托诉讼代理人：李广俊，河南豫太律师事务所律师。王爱芝与华泰人寿保险股份有限公司周口中心支公司（以下简称周口华泰人寿公司）人身保险合同纠纷一案，太康县人民法院于2019年12月20日作出（2019）豫1627民初5827号民事判决。周口华泰人寿公司不服该判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月11日作出（2020）豫16民终709号民事判决。周口华泰人寿公司不服该生效判决，向河南省高级人民法院申请再审。河南省高级人民法院于2020年12月3日作出（2020）豫民申6371号民事裁定，裁定本院再审本案。本院依法组成合议庭，按照审判监督程序公开开庭审理了本案。再审申请人周口华泰人寿公司委托诉讼代理人马国慧、李明月，被申请人王爱芝及其委托诉讼代理人李广俊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。王爱芝一审诉讼请求：1、依法判令被告依人身保险合同的规定赔付原告××保险金180000元及逾期支付的利息损失；2、被告负担此案的诉讼费用。一审法院查明，2018年10月4日经华泰人寿周口公司业务员程思雅的母亲任桂花介绍，王爱芝在华泰人寿周口公司处购买了××保险》及《附加意外伤害医疗保险B款》，××保险基本保险金额为180000元，保险期间为终身，缴费期间为15年。××保险》第4条约定：××保险金：（2）若被保险人因意外伤害事故，或于本合同生效之日或最后复效之日（以较迟者为准）起90天后因意外伤害事故以外的原因，××，××保险金，同时本项保险责任终止，本合同现金价值减少为零，本合同继续有效。①本合同约定的基本保险金额；××确诊之日本合同现金价值③累计所交保险费（不计息）；第10.9项××项下约定：本合同中所列的100种××，包括：1.恶性肿瘤，……。保险合同签订前，华泰人寿周口公司为王爱芝进行了健康体检。保险合同签订后，王爱芝缴纳了第一年的保险费9434.80元。2018年5月15日王爱芝在周口市永兴医院体检，体检结果为：双侧乳腺呈增生样改变、左乳内低回声。2019年7月25日王爱芝因身体不适去太康县中医院住院治疗，经诊断为：左乳腺占位（乳腺癌）。王爱芝于2019年8月5日向华泰人寿周口公司申请理赔，华泰人寿周口公司于2019年8月30日做出理赔结案通知书，以王爱芝在投保前未履行如实告知义务为由，做出如下理赔决定：1.对本次事故不予理赔；2.解除本保险合同，退还所交保险费9434.80元。王爱芝对该理赔决定不予认可，诉至法院。一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。现双方的人身保险合同已成立并生效，王爱芝目前所患××种类，故王爱芝有按照合同约定支付保险金的权利，华泰人寿周口公司拒绝支付已对王爱芝构成违约，王爱芝要求华泰人寿周口公司支付××保险金180000元的请求，符合合同约定，予以支持。华泰人寿周口公司向王爱芝支付××本项保险责任终止保险金后，本项保险责任终止。华泰人寿周口公司关于王爱芝在投保时未履行如实告知义务、保险合同已解除并不予以理赔的辩称，因华泰人寿周口公司在投保前对王爱芝进行了健康体检，后又同意与王爱芝签订保险合同，这足以说明王爱芝当时的身体健康情况符合保险合同中的约定，故华泰人寿周口公司的辩称不符合法律规定及合同约定，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十五条、第十七条、第二十三条之规定，一审判决：1.被告华泰人寿保险股份有限公司周口中心支公司于判决生效后五日内给付原告王爱芝××保险金180000元。2.原告王爱芝与被告华泰人寿保险股份有××保险》（保险合同号：800070065405008）保险责任终止。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3900元减半收取1950元，由被告周口华泰人寿公司负担。二审法院查明事实与一审法院查明事实相一致。二审法院认为，根据当事人诉辩情况，本案二审争议的焦点是：投保时王爱芝是否履行了如实告知义务、华泰人寿周口公司是否应当承担案涉保险合同的理赔责任。第一，依据华泰人寿周口公司提供的体检报告书，王爱芝2018年10月11日在太康县中医院参加了投保前的体检，结论为“体健正常”。华泰人寿周口公司提供的对王爱芝的询问事项中，并未包含有关乳腺癌的具体询问，王爱芝2018年5月15日的单位体检结果也未显示乳腺癌的有关确诊结论，因此华泰人寿周口公司认为王爱芝在投保时故意虚假陈述、隐匿真实情况，但并未对此提供充分证据予以证明，其认为王爱芝未履行如实告知义务的理由不成立。第二，王爱芝2018年10月16日与华泰人寿周口公司签订了案涉××保险》人身保险合同，并正常缴费，双方之间的合同成立并生效。2019年7月29日，王爱芝经太康县中医院诊断为左乳腺占位（乳腺癌），依据保险合同约定，华泰人寿周口公司应当承担相应的保险责任。华泰人寿周口公司未提供直接证据证明王爱芝的诊断结论不属于乳腺癌范畴和案涉保险合同约定的理赔条件，××保险金18万元的赔付责任符合法律规定。综上所述，周口华泰人寿公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3900元，由周口华泰人寿公司负担。再审查明，1、2018年5月15日，王爱芝在医院进行了体检，血常规项目结果显示淋巴细胞百分比偏高，乳腺彩超项目结果显示双侧乳腺呈增生样改变，左乳内下象限可见大小约2.6*2.5nn低回声结节，边界清。2、周口华泰人寿公司承保前在对王爱芝体检时，未对乳腺部分进行体检。3、任桂花以其女儿程思雅的工号在周口华泰人寿公司太康营销部从事保险代理活动，程思雅本人在周口华泰人寿公司太康营销部未实际从事过保险代理活动。本案保险合同即为任桂花以其女儿程思雅的工号从事保险代理活动形成的。4、任桂花在一审、再审中均出庭作证，证明在投保时未对王爱芝询问，也未对保险条款的内容进行解释和说明，直接让王爱芝在电子投保单上签上了自己的名字。其他事实与原一、二审审理查明的事实相一致。本院再审认为，《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”第二款规定“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”第四款规定“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定“对保险合同中免除被保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”因此，投保人履行如实告知义务的前提是“保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的”。本案中，实际从事本案保险合同保险代理活动的任桂花已经出庭作证在投保时未对王爱芝询问，也未对保险条款的内容进行解释和说明，直接让王爱芝在电子投保单上签上了自己的名字。再审申请人周口华泰人寿公司以王爱芝未履行如实告知义务、不符合理赔条件为由用以免除自己责任的再审请求，缺乏事实依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条第一款、第一百七十条第一款（一）、（二）项之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：维持本院（2020）豫16民终709号民事判决及太康县人民法院（2019）豫1627民初5827号民事判决。本判决为终审判决。审判长  李顺起审判员  谢 铭审判员  张海涛二〇二一年一月二十九日书记员  金舒繁