河北省磁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0427民初97号 原告：顾海波，男，1985年7月15日出生，汉族，住邯郸冀南新区。 委托诉讼代理人：耿同，男，住邯郸冀南新区，邯郸冀南新区村民委员会推荐。 被告：杜生飞，男，1980年12月1日出生，汉族，住邯郸冀南新区。 被告：王义霞，女，1980年10月24日出生，汉族，住邯郸冀南新区。 被告：杜兴海，男，1981年3月1日出生，汉族，住邯郸冀南新区。 被告：赵海霞，女，1983年12月15日出生，汉族，住邯郸冀南新区。 原告顾海波与被告杜生飞、王义霞、杜兴海、赵海霞民间借贷纠纷一案，顾海波于2019年6月4日向本院起诉后，本院依法对其进行了诉前调解，后调解不成，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告顾海波的委托诉讼代理人耿同与被告杜生飞、王义霞到庭参加诉讼，被告杜兴海、赵海霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 顾海波向本院提出诉讼请求：1.判令杜生飞、王义霞偿还借款本金60000元及付清款之日止的利息、逾期利息和罚息，杜兴海、赵海霞负连带清偿责任；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年1月7日，杜生飞、王义霞通过翼龙贷网借款60000元，借款期限12个月，并签订了《网络借款电子借条》,年利率为18%,违约金为日万分之五，杜兴海、赵海霞对借款承担连带清偿责任。借款到期后，被告未能还款，北京同城翼龙网络科技有限公司将该笔债权收购并转让给顾海波。顾海波取得债权后，向被告追要未果，故诉至法院。 杜生飞辩称，贷款一直还着了，后来找不到公司，贷款才没还。其与王义霞以前是夫妻，但已于2019年3/4月离婚了。 王义霞辩称，其知道借款的事，但是都是杜生飞借钱、还钱，未经过其。 杜兴海、赵海霞未作答辩。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2016年12月15日，杜生飞、王义霞向北京同城翼龙网络科技有限公司运营的翼龙贷网邯郸运营中心提供的贷款收费明细表上签名捺印，该明细表载明：借款金额的6%+保险费，借款成功后从借款中自动扣除；保险收费明细为0.125‰/月，借款成功后从借款中自动扣除；盟商线下收取借款金额的3%。同日，杜兴海、赵海霞出具担保函，承诺为杜生飞借款承担连带保证责任，担保范围为主债权本金及利息、罚息、违约金、催收费、损害赔偿金及实现债权的费用，保证期间为主债务履行期届满之日起二年，有杜兴海、赵海霞的签名捺印。2017年1月7日，杜生飞通过翼龙贷平台与*林芳等20人签订《网络借款电子借条》，杜生飞借用*林芳等20人共计60000元。该《网络借款电子借条》载明：贷出方*林芳等20人，借入方杜生飞，管理方北京同城翼龙网络科技有限公司，借款日期2017年1月7日至2018年1月6日，借款金额60000元，借款年利率18％，每月偿还利息900元，管理方有权向借入方收取双方约定的平台成交服务费用，当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知，如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购，借入方应严格履行还款义务，如借入方违约，则应按借款年化利率的150%支付逾期本金违约金，按未付利息的日万分之五支付逾期利息违约金，杜生飞、王义霞在该电子借条上签名捺印。签订上述手续后，翼龙贷公司按约定扣除各项费用后向杜生飞银行账户转款56306元；杜生飞按约定每月900元利息，共偿还了十个月；借款到期后杜生飞未再偿还本息。2019年5月15日，北京同城翼龙网络科技有限公司与顾海波签订债权转让协议，并出具债权收购证明和债权转让及还款通知书，将该债权收购并转让给顾海波，并通过短信通知杜强预留手机号上。 另，于上述借款期间，王义霞与杜生飞系夫妻关系。王义霞称贷款手续上的签字非其本人所写，上面捺印是否本人所为记不清了。 本院认为，债务应当清偿，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中杜生飞通过翼龙贷与贷出方*林芳等20人、管理人北京同城翼龙网络科技有限公司签订的《网络借款电子借条》与杜兴海、赵海霞出具的《担保函》系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。签订《网络借款电子借条》后翼龙贷公司按约定促成*林芳等20人履行了借款义务，杜生飞应当按照合同约定按时偿还借款，但实际向杜生飞转款数额为56306元，出借人预扣款项没有法律依据，借款数额应认定为56306元。杜生飞未按合同约定偿还本息，违反了合同约定。借款期限内杜生飞按借款本金60000元每月偿还利息900元，超过了按实际借款本金计算的利息，每月多超还的部分应折抵本金。据此，应根据偿还利息的时段分段进行计算杜生飞尚欠本金数额，即：第一个月按借款本金56306元年利率18%计算应偿还利息844.6元（56306元×18%÷12），多偿还55.4元（900元-844.6元），应折抵本金，尚欠本金为56250.6元（56306元-55.4元）；第二个月按借款本金56250.6元年利率18%计算应偿还利息843.8元（56250.6元×18%÷12），多偿还56.2元（900元-843.8元），应折抵本金，尚欠本金为56194.4元（56250.6元-56.2元）；第三个月按借款本金56194.4元年利率18%计算应偿还利息842.9元（56194.4元×18%÷12），多偿还57.1元（900元-842.9元），应折抵本金，尚欠本金为56137.3元（56194.4元-57.1元）；第四个月按借款本金56137.3元年利率18%计算应偿还利息842.1元（56137.3元×18%÷12），多偿还57.9元（900元-842.1元），应折抵本金，尚欠本金为56079.4元（56137.3元-57.9元）；第五个月按借款本金56079.4元年利率18%计算应偿还利息841.2元（56079.4元×18%÷12），多偿还58.8元（900元-841.2元），应折抵本金，尚欠本金为56020.6元（56079.4元-58.8元）；第六个月按借款本金56020.6元年利率18%计算应偿还利息840.3元（56020.6元×18%÷12），多偿还59.7元（900元-840.3元），应折抵本金，尚欠本金为55960.9元（56020.6元-59.7元）；第七个月按借款本金55960.9元年利率18%计算应偿还利息839.4元（55960.9元×18%÷12），多偿还60.6元（900元-839.4元），应折抵本金，尚欠本金为55900.3元（55960.9元-60.6元）；第八个月按借款本金55900.3元年利率18%计算应偿还利息838.5元（55900.3元×18%÷12），多偿还61.5元（900元-838.5元），应折抵本金，尚欠本金为55838.8元（55900.3元-61.5元）；第九个月按借款本金55838.8元年利率18%计算应偿还利息837.6元（55838.8元×18%÷12），多偿还62.4元（900元-837.6元），应折抵本金，尚欠本金为55776.4元（55838.8元-62.4元）；第十个月按借款本金55776.4元年利率18%计算应偿还利息836.6元（55776.4元×18%÷12），多偿还63.4元（900元-836.6元），应折抵本金，尚欠本金为55713元（55776.4元-63.4元），其欠付借款期内利息为1671.4元（55713元×18%÷12×2），应予偿还。北京同城翼龙网络科技有限公司根据合同约定将债权予以收购并转让给顾海波，据此，杜生飞应向顾海波偿还上述借款。借款约定的逾期利息、违约金和催收费用等总计超过了年利率24%的标准，顾海波要求按年利率24%的标准支付逾期利息、违约金、违约罚息及催收费用等，符合法律规定，本院予以支持。因杜兴海、赵海霞对上述借款承担连带保证责任，且在保证期间内，故杜兴海、赵海霞应对上述债务承担连带清偿责任。关于王义霞是否承担共同还款责任，王义霞虽然称贷款上签字非其本人所写，上面捺印亦记不清了是否本人所为，但其并未向本院提交相关证据证明贷款手续上的签字及捺印非其本人所写，故对该意见本院不予采纳；杜生飞虽称双方已于2019年3/4月份离婚，但上述借款系发生在王义霞与杜生飞婚姻关系存续期间，且王义霞也在《网络借款电子借条》上签字确认，故王义霞对上述借款及利息应承担共同偿还责任。 综上所述依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2002〕19号）第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2009〕5号）第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告杜生飞、王义霞于本判决生效之日起十日内偿还原告顾海波借款55713元及借款期限内利息1671.4元和按本金55713元年利率合计24%计算的自2018年1月7日起至付清款之日止的逾期利息和罚息； 二、被告杜兴海、赵海霞对上述判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。 三、驳回原告顾海波其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1856元，由被告杜生飞、王义霞负担，被告杜兴海、赵海霞负连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  胡红勇 二〇二一年一月十九日 书记员  郝书珍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第二百条：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2002〕19号）第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2009〕5号）第二十一条：债务人除主债务人之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： 实现债务按的相关费用； 利息； 主债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 ——