山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初12661号原告：济宁农村商业银行股份有限公司，住所地济宁市任城区建设路**，统一社会信用代码：91370800MA3CEDDG93。法定代表人：路伟，董事长。委托诉讼代理人：黄友斌，男，系该银行职工。委托诉讼代理人：康凤娥，女，系该银行职工。被告：李继虎，男，1976年5月17日出生，汉族，户籍地济宁市任城区。被告:唐美苓，女，1974年5月13日出生，汉族，户籍地济宁市任城区。被告:李纪轩，男，1968年4月10日出生，汉族，户籍地济宁市任城区。被告:杨改苓，女，1970年3月19日出生，汉族，户籍地济宁市任城区。被告:李建设，男，1972年2月17日出生，汉族，户籍地济宁市任城区。被告:丁井英，女，1972年4月28日出生，汉族，户籍地济宁市任城区。被告:陈延亮，男，1961年5月14日出生，汉族，户籍地济宁市任城区。被告:王翠平，女，1958年4月14日出生，汉族，户籍地济宁市任城区,现住济宁市任城区。被告:李纪伟，男，1976年5月5日出生，汉族，户籍地济宁市任城区。被告:朱彦灵，女，1977年2月12日出生，汉族，户籍地济宁市任城区。被告:李纪省，男，1972年12月4日出生，汉族，户籍地济宁市任城区。被告:吕小涣，女，1969年1月9日出生，汉族，户籍地济宁市任城区。被告:李强，男，1975年3月17日出生，汉族，户籍地济宁市任城区。被告:胡洪花，女，1975年6月10日出生，汉族，户籍地济宁市任城区。被告:李贺，男，1984年5月5日出生，汉族，户籍地济宁市任城区。原告济宁农村商业银行股份有限公司（以下简称“济宁农商银行”）与被告李继虎、唐美苓、李纪轩、杨改苓、李建设、丁井英、陈延亮、王翠平、李纪伟、朱彦灵、李纪省、吕小涣、李强、胡洪花、李贺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月8日公开开庭进行了审理。原告济宁农商银行的委托诉讼代理人黄友斌，被告李纪轩、李建设、李强、陈延亮、李贺到庭参加诉讼。被告李继虎、唐美苓、杨改苓、丁井英、王翠平、朱彦灵、吕小涣、胡洪花、李纪伟、李纪省经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告济宁农商银行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告李继虎、唐美苓共同偿还原告借款本金975500.00元及合同约定的相应利息、罚息、复利（截止到2020年9月9日利息、罚息、复利计算金额为195688.98元，本息合计金额为1171188.98元；2020年9月9日之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款清偿完毕后截止）。二、依法判令被告李纪轩、杨改苓、李建设、丁井英、陈延亮、王翠平、李纪伟、朱彦灵、李纪省、吕小涣、李强、胡洪花、李贺对第一项诉讼请求承担连带清偿责任。三、依法判令被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：被告李继虎向济宁农村商业银行股份有限公司运河经济开发区支行（以下简称“济宁农商行运河支行”）提交借款申请表，其配偶唐美苓签订共同借款人声明、委托承诺及授权。2017年12月22日，济宁农商行运河支行与被告李继虎签订了编号为（济宁农村商业银行运河经济开发区支行）个借字（2017）年第0413号《个人借款合同》，约定济宁农商行运河支行借给被告李继虎人民币玖拾捌万元整，合同还约定了借款期限、违约责任等内容。为担保上述债务的履行，济宁农商行运河支行与被告签订了编号为（济宁农村商业银行运河经济开发区支行）保字（2017）年第00413-1号、00413-2号、00413-3号的《保证合同》，约定被告李纪轩、李建设、陈延亮、李纪伟、李纪省、李强、李贺自愿为李继虎申请的贷款提供担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等内容，保证方式为连带责任保证。被告李纪轩、李建设、陈延亮、李纪伟、李纪省、李强、李贺签订了保证人承诺书，承诺对李继虎的借款承担连带保证责任，其配偶均签订了保证人配偶授权及担保承诺，承诺和保证人共同承担连带保证责任。2017年12月25日，原告依合同向被告李继虎发放贷款98万元，贷款到期日为2019年11月20日。借款发放后，被告李继虎未能按照约定偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权依据合同约定收回贷款。被告李纪伟辩称，原告所诉为借款人李继虎的借款担保属实，借款人李继虎应该能偿还起欠款，但是他把房产转移了。借款人有能力偿还但是恶意不还，故答辩人不同意承担连带责任。被告李建设辩称，应该依法承担担保责任，但是该借款应该由被告李继虎偿还，担保时被告李继虎同意用房产作抵押。被告陈延亮辩称，被告李继虎借款时是以房产作为抵押，现在存在恶意转移房产，李继虎是做房产生意的有偿还能力，不同意替李继虎偿还借款。被告李强、李贺答辩意见与以上三被告一致。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。原告济宁农商银行提交如下证据材料：（一）李继虎、唐美苓、李纪轩、杨改苓、李建设、丁井英、陈延亮、王翠平、李纪伟、朱彦灵、李纪省、吕小涣、李强、胡洪花、李贺身份证复印件各一份，证明被告身份信息；（二）借款人借款申请书一份，证明被告李继虎申请贷款，被告唐美苓承诺共同承担担偿还责任贷款本息；（三）《个人借款合同》一份，证明被告李继虎签订借款合同；（四）《保证合同》三份，证明被告李纪轩、李建设、陈延亮、李纪伟、李纪省、李强、李贺自愿对被告李继虎借款承担连带保证责任。（五）《保证人承诺书》七份，证明被告李纪轩、李建设、陈延亮、李纪伟、李纪省、李强、李贺自愿对借款人李继虎的借款承担连带担保责任，保证人配偶自愿和保证人共同承担连带保证责任；（六）借款借据一份，证明原告已按约定向李继虎放款；（七）贷款账卡及利率变动明细表一份、贷款余额查询表一份，证明截止至2020年9月9日，被告李继虎下欠本金98万元，利息185688.98元。被告李纪轩、李建设、李强、李贺、陈延亮对上述证据材料的真实性没有异议。经审查，原告提供的上述证据，来源合法、内容真实且与案件事实相关联，对其证明效力本院均予以确认。根据原被告陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2017年11月14日，被告李继虎作为申请人、被告唐美苓作为申请人配偶共同向原告提交《借款申请表》，申请贷款金额98万元，贷款用途为借新还旧。同日，被告李纪轩、李建设、陈延亮、李纪伟、李纪省、李强、李贺分别作为保证人出具《保证人承诺书》，自愿为被告李继虎申请贷款98万元提供连带责任保证，承诺在借款人不能按期偿还贷款时，自愿为借款人偿还贷款本金及利息，并承担实现债权的一切费用。被告杨改苓、丁井英、王翠平、朱彦灵、吕小涣、胡洪花作为上述保证人李纪轩、李建设、陈延亮、李纪伟、李纪省、李强的配偶在《保证人承诺书》中签名并捺印，承诺自愿与保证人共同承担连带保证责任，直至贷款本息还清为止。2017年12月22日，被告李继虎作为借款人与济宁农商行运河支行（贷款人）共同签订《个人借款合同》【编号：（济宁农村商业银行股份有限公司运河经济开发区支行）个借字（2017）年第0413号】，主要约定内容：借款金额为人民币98万元；借款用途为借新还旧；借款期限为2017年12月25日至2019年12月24日；采用非循环方式，借款在规定的金额、期限内一次性发放；借款利率采用固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮135%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款人应在贷款人处开立账户（62×××97），办理借款资金的发放、支付与还款等业务；还款方式为2018年3月20日至2019年11月20日之间每季度还款500元，2019年11月20日前结清剩余全部本息；借款担保方式为保证，担保合同另行签订。2017年12月22日，被告李强、李纪省、李贺、陈延亮、李纪伟、李纪轩、李建设作为保证人分别与济宁农商行运河支行（债权人）共同签订（济宁农村商业银行运河经济开发区支行）保字（2017）年第0413-1号、第0413-2号、第0413-3号的《保证合同》三份，内容均相同，主要约定：为确保李继虎（下称债务人）与债权人签订的编号（2017）年第0413号的《个人借款合同》（下称主合同）的切实履行，保证人自愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供担保，担保的主债权本金数额为人民币98万元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证方式为连带责任保证；保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年（若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致主合同项下债务被宣布提前到期的，保证期间自债务人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年）。2017年12月25日，济宁农商行运河支行向被告李继虎账户发放贷款98万元，并出具贷转存凭证（借款借据），载明：合同号20170413，贷出日2017年12月25日，到期日为2019年11月20日，月利率9.30208‰。借款发放后自2019年10月19日期间，被告李继虎基本能正常偿还本期本金、利息及复息，此后于2020年5月22日又还本金1500元，后未再还款；已还本金总数额为4500元，未还本金975000元。另查明，原告济宁农商银行为股份制农村商业银行，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。济宁农商行运河支行系原告济宁农商银行的分支机构，其在原告授权范围从事经营活动，债权债务均由原告承担。本案涉及问题是：1、原告要求被告李继虎、唐美苓共同偿还下欠借款本金975000元及相应利息、罚息、复利，是否有事实和法律依据？2、涉案保证人是否应对涉案债务承担连带保证责任？本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。涉案《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定合法有效；双方当事人成立借款合同关系，均应当按照诚实信用原则依法依约全面履行自己的义务。济宁农商行运河支行于2017年12月25日将贷款98万元发放至被告李继虎约定账户，履行了合同义务。被告李继虎作为借款人未按合同约定期限偿还借款，已构成违约，应承担违约的民事责任。涉案《个人借款合同》第8.2条约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；第8.4条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；第8.5条约定，借款人或本合同项下借款任一担保人违反法律法规或合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；第8.7条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。据此，基于被告李继虎的违约的行为，原告有权收回已发放的贷款，要求被告李继虎偿还下欠借款本金及相应利息、罚息及复利。关于借款人下欠借款本息数额问题。原告根据借款人还款情况，按执行约定月利率9.30208‰计收正常利息，逾期按罚息利率即执行约定利率基础上上浮50%计收罚息及复利，截止至2020年9月9日计算得出借款人应偿还借款本金977500元、应收利息（含罚息、复利）195688.98元，符合双方合同约定且不违反中国人民银行关于贷款利率的上下限规定，合法有效，应予以确认。原告要求被告李继虎偿还上述借款本息及2020年9月9日之后按合同约定计算至实际付清之日的利息、罚息及复利，有事实和法律依据，应予以支持。涉案贷款发生于两被告夫妻关系存续期间，被告唐美苓作为借款人配偶在涉案《借款申请表》中签字并承诺申请人共同偿还全部借款本息，足以说明其对被告要李继虎此笔借款业务是知情的，且具有共同借款的合意，故涉案债务应当认定为夫妻共同债务，两被告应共同承担。关于保证人责任问题。被告李纪轩、杨改苓、李建设、丁井英、陈延亮、王翠平、李纪伟、朱彦灵、李纪省、吕小涣、李强、胡洪花、李贺签订《保证合同》，并出具《保证人承诺书》，系其真实意思，合法有效，应认定与原告之间成立担保合同关系。涉案《保证合同》第7.1.1条约定，主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿时，债权人有权要求保证人履行保证责任。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期限为主债务履行期届满之日起二年。依据合同约定和上述法律规定，上述保证人的保证期间应认为主债务履行期届满之日起二年，即2019年11月21日至2021年11月20日。基于被告李继虎、唐美苓未能履行到期债务，原告于2020年10月28日起诉要求上述保证人对被告李继虎尚欠原告借款本金977500元及相应利息（含罚息和复利）承担连带还款责任，没有超过合同约定的保证范围和保证期间，于法有据，应予以支持。上述保证人作为完全民事行为人，在签订涉案《保证人承诺书》、《保证合同》时应谨慎审查合同条款，并能预知其签订后可能产生的风险和后果。双方未在上述合同中约定保证人承担保证责任要以被告李继虎提供房产抵押为前提条件，故被告李纪轩、李建设、陈延亮、李强、李贺以此为由抗辩不承担保证责任，没有事实和法律依据，不予采信。同时，上述保证人承担保证责任后，有权向被告李继虎、唐美苓追偿。被告李继虎、唐美苓、杨改苓、丁井英、王翠平、朱彦灵、吕小涣、胡洪花、李纪伟、李纪省经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为对原告主张事实和提供证据放弃了抗辩和质证的权利，因此而产生的不利法律后果由其自己承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第七百条、第一千零六十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李继虎、唐美苓于本判决生效之日起五日内偿还原告济宁农村商业银行股份有限公司借款本金977500元、利息（含罚息、复利）195688.98元，合计1171188.98元（截止到2020年9月9日）；并继续支付自2020年9月10日起至实际给付之日止的按《个人借款合同》【编号（济宁农村商业银行股份有限公司运河支行）个借字（2017）年第0413号】约定(约定月利率9.30208‰，罚息利率在约定利率基础上上浮50%)计算的利息（包含罚息及复利）。二、被告李纪轩、杨改苓、李建设、丁井英、陈延亮、王翠平、李纪伟、朱彦灵、李纪省、吕小涣、李强、胡洪花、李贺对第一项判决确认给付款项承担连带还款责任；其承担保证责任后，有权向被告李继虎、唐美苓追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计7670元，保全费5000元，由被告李继虎、唐美苓、李纪轩、杨改苓、李建设、丁井英、陈延亮、王翠平、李纪伟、朱彦灵、李纪省、吕小涣、李强、胡洪花、李贺共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  徐莉莉二〇二一年一月十一日书记员  李俊青