山东省曹县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁1721刑初621号 公诉机关山东省曹县人民检察院。 被告人王鲁（曾用名王亚飞），男，1986年1月18日出生于山东省曹县，汉族，小学文化，农民，住曹县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年9月6日被曹县人民检察院批准逮捕，2019年8月24日被执行逮捕。现羁押于曹县看守所。 指定辩护人王大成，山东汤都律师事务所律师。 山东省曹县人民检察院以曹检二部刑诉〔2019〕33号起诉书指控被告人王鲁犯信用卡诈骗罪，于2019年10月22日向本院提起公诉，本院于同日立案。本院在适用简易程序审理过程中，因发现不宜适用简易审理的情形，于2019年12月6日决定将本案转为普通程序予以重新审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。曹县人民检察院指派检察员蔡忠升出庭支持公诉，被告人王鲁及其辩护人王大成到庭参加诉讼。审理期间，根据公诉机关的建议，本院决定对本案延期审理一次。因出现不能抗拒的原因，本院于2020年5月15日裁定对本案中止审理，2021年1月4日恢复审理。现已审理终结。 山东省曹县人民检察院指控：王某领（已判刑）以帮助白某1、白某2、李某云办理贷款为由，获取三人的身份证及信用卡，为谋取非法利益，将三人的身份证、银行卡提供给被告人王鲁。被告人王鲁指使被告人李某友（已判刑）冒用白某1的身份证及银行卡，孙某闯冒用白某2的身份证及银行卡，安某奎冒用李某云的身份证及银行卡办理贷款消费，骗取金融机构资金。 （一）2017年4月30日，李某友冒用白某1身份证及银行卡，在深圳市佰仟金融服务有限公司曹县业务员张某1帮助下，以办理消费贷款的方式在曹县金立手机店内购置一部价值4498元的“ＶＩＶＯｘｐｌａｙ6”手机，诈骗深圳市佰仟金融服务有限公司贷款3498元。 （二）2017年4月30日，孙某闯冒用白某2身份证及银行卡，在深圳市前海雪球金融服务有限公司（马上消费金融股份有限公司“个人消费贷款”合作单位）销售代理张某2（已判刑）帮助下，在马上消费金融公司分期付款办理一部4900元的“苹果”牌手机，诈骗贷款4145元，线下还款918元，从白某2银行卡内批量代扣186.2元，尚有贷款3040.8.元未予归还。 （三）2017年4月30日，李某友冒用白某1身份证及银行卡，在张某2的帮助下，在马上消费金融公司分期付款办理一部价值6500元的“苹果”牌手机，诈骗贷款4663元，线下还款1111元，从白某1的银行卡内批量代扣65.5元，尚有贷款3486.5元未予归还。 (四)2017年5月5日，安某奎冒用李某云身份证及银行卡，在张某2的帮助下，在马上消费金融股份有限公司分期付款办理一部价值5600元的“苹果”牌手机，诈骗贷款4145元，线下还款893元，从李某云银行卡内代扣1417.04元，尚有贷款1834.96元未予归还。 综上，被告人王鲁涉嫌诈骗金额16000余元。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了被害人白某1陈述、证人许某等人证言、相关书证以及被告人王鲁供述等证据，认为被告人王鲁以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。鉴于被告人王鲁有自首情节，自愿认罪认罚，具有犯罪前科，建议判处其有期徒刑一年五个月，并处罚金人民币三万元。 被告人王鲁对指控的事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见是：被告人王鲁主动到案，如实供述了犯罪事实，系自首，且认罪认罚，建议对其从轻处罚。 经审理查明，王某领（已判刑）以帮助白某1、白某2、李某云办理贷款为由，获取三人的身份证及信用卡，为谋取非法利益，将三人的身份证、银行卡提供给被告人王鲁。被告人王鲁指使被告人李某友（已判刑）冒用白某1的身份证及银行卡，指使孙某闯冒用白某2的身份证及银行卡，指使安某奎冒用李某云的身份证及银行卡办理贷款消费，骗取金融机构资金。 （一）2017年4月30日，李某友冒用白某1身份证及银行卡，在深圳市佰仟金融服务有限公司曹县业务员张某1帮助下，以办理消费贷款的方式在曹县金立手机店内购置一部价值4498元的“ＶＩＶＯｘｐｌａｙ6”手机，诈骗深圳市佰仟金融服务有限公司贷款3498元。 （二）2017年4月30日，孙某闯冒用白某2身份证及银行卡，在深圳市前海雪球金融服务有限公司（马上消费金融股份有限公司“个人消费贷款”合作单位）销售代理张某2（已判刑）帮助下，在马上消费金融公司分期付款办理一部4900元的“苹果”牌手机，诈骗贷款4145元，线下还款918元，从白某2银行卡内批量代扣186.2元，尚有贷款3040.8.元未予归还。 （三）2017年4月30日，李某友冒用白某1身份证及银行卡，在张某2的帮助下，在马上消费金融公司分期付款办理一部价值6500元的“苹果”牌手机，诈骗贷款4663元，线下还款1111元，从白某1的银行卡内批量代扣65.5元，尚有贷款3486.5元未予归还。 (四)2017年5月5日，安某奎冒用李某云身份证及银行卡，在张某2的帮助下，在马上消费金融股份有限公司分期付款办理一部价值5600元的“苹果”牌手机，诈骗贷款4145元，线下还款893元，从李某云银行卡内代扣1417.04元，尚有贷款1834.96元未予归还元。 综上，被告人王鲁诈骗金额共计16000余元。 另查明，被告人王鲁因犯抢劫罪于2006年8月15日被深圳市宝安区人民法院以（2006）深宝法刑初字第789号刑事判决判处有期徒刑一年六个月（刑期自2005年12月3日起至2007年6月2日止），并处罚罚金人民币一千元，认定王鲁又名王振领，1988年2月2日出生。被告人王鲁于2007年6月2日刑满释放。因出现新证据证明王鲁在（2006）深宝法刑初字第789号案件的审理中冒用了其胞弟王振领的身份信息，原判决认定王鲁犯罪时未满十八周岁并予以减轻处罚确有错误，广东省深圳市宝安区人民法院于2020年8月12日对王鲁抢劫一案决定再审。2020年12月24日，广东省深圳市宝安区人民法院作出（2020）粤0306刑再2号刑事裁定书，认定王鲁在作案时系成年人，原审被告人王鲁（冒名王振领）犯抢劫罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币一千元（刑期从判决确定之日起计算，判处以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期自2005年12月3日起至2007年6月2日止，罚金限于判决生效后一个月内向本院缴纳。） 上述事实有经庭审质证、确认的被害人白某1、白某2陈述，证人许某、赵某证言，中国人民银行曹县支行个人信用报告，被告人王鲁结婚登记审查处理表及身份证复印件，王某田、李某花育龄妇女登记档案，深圳市宝安区人民法院（2006）深宝法刑初字第789号刑事判决书、广东省深圳市宝安区人民法院（2020）粤0306刑再2号刑事裁定书、深圳市宝安区看守所刑满释放证明书，同案犯王某领、李某友、张某2以及被告人王鲁供述等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人王鲁以非法占有为目的，冒用他人身份信息及信用卡，骗取金融机构资金，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金......（三）冒用他人信用卡的”之规定处罚。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人王鲁有犯罪前科，具有从重处罚情节；案发后主动投案并如实供述主要犯罪事实，系自首，且认罪认罚，具有从轻处罚情节。本院综合考虑上述量刑情节并结合案件事实决定对被告人王鲁予以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当。辩护人所提“被告人王鲁具有自首情节，且自愿认罪认罚，建议对其从轻处罚”的辩护意见具有事实及法律依据，本院予以采纳。根据被告人王鲁犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照前述法律及《中华人民共和国刑法》第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人王鲁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金人民币三万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月24日起至2021年1月23日止。罚金限自本判决生效后十日内向本院缴纳。） 二、责令被告人王鲁于判决生效后十日内退赔深圳市佰仟金融服务有限公司经济损失三千四百九十八元，退赔马上消费金融股份有限公司经济损失八千三百六十二元二角六分，退赔白某2经济损失一百八十六元二角，退赔李某云经济损失一千四百一十七元零四分，退赔白某1经济损失六十五元五角。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  付翠云 人民陪审员  刘兴群 人民陪审员  孙怀杰 二〇二一年一月八日 书 记 员  高 琪