湖南省岳阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）湘06民终18号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司，住所地湖南省岳阳市岳阳楼区站前路**，统一社会信用代码914306008860930143。负责人：袁爱吾，总经理。委托诉讼代理人：周可卿，湖南碧灏律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：胡先云，女，1991年6月1日出生，汉族，住湖南省岳阳市岳阳楼区。委托诉讼代理人：王辉，湖南湘杰律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司（以下简称人保财险岳阳市分公司）因与被上诉人胡先云财产保险合同纠纷一案，不服湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院（2020）湘0602民初5610号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月4日立案后，依法组成合议庭，审理了本案。本案现已审理终结。人保财险岳阳市分公司上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判由胡先云向上诉人支付其已经获得的25750元赔偿；2、由被上诉人承担本案一、二审诉讼费用。事实与理由：人保财险岳阳市分公司已经按照保险限额全款赔偿胡先云的车辆损失143000元，根据保险法第59条的规定，胡先云车辆的全部权利应归于人保财险岳阳市分公司，包括请求第三人进行赔偿的权利，即胡先云已经在第三人处获得的赔偿25750元应归于人保财险岳阳市分公司享有。一审法院认为人保财险岳阳市分公司提出的意见于法无据，属于适用法律错误，具体如下：1、《中华人民共和国保险法》第五十九条规定“保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。”据此，人保财险岳阳市分公司要求胡先云支付其在第三人处获得的25750元赔偿款有法律依据和合同依据。2、胡先云投保车损险的限额为143000元，车辆实际遭受损失143000元，人保财险岳阳市分公司同意全额赔偿143000元，保险金额等于保险价值，故受损车辆的权利应归于人保财险岳阳市分公司享有。（1）人保财险岳阳市分公司与胡先云签订的《机动车商业保险单》载明承包险种机动车损失保险金额为143000元。（2）胡先云车辆经人保财险岳阳市分公司定损后认可损失143000元。（3）胡先云一审诉求中按三次事故中每次事故的价值认定损失没有依据，因胡先云并未将前两次损失全部进行修复，前两次损失均被最后一次损失全部吸收，故损失应按143000元进行计算。3、按照上诉法律规定，在受损保险标的（受损车辆）全部权利归于人保财险岳阳市分公司的情况下，已经由胡先云请求第三人赔偿的25750元应当返还人保财险岳阳市分公司。（1）保险法第59条“受损保险标的的全部权利归于保险人”，意味着人保财险岳阳市分公司在本案中可以概括受让受损车辆，因第三人造成车辆损失的赔偿请求权应当由人保财险岳阳市分公司享有。（2）人保财险岳阳市分公司已经赔偿143000元的情况下，胡先云已经获得全额赔偿。如由胡先云享有第三人赔偿的25750元，则不符合侵权责任法关于损失填补原则，胡先云将额外获利。（3）胡先云额外获利，人保财险岳阳市分公司将受损。因为在车辆第一次损害未修复的情况下，人保财险岳阳市分公司只要赔偿117250元。综上所述，恳请二审法院正确适用法律，依法改判人保财险岳阳市分公司享有受损保险车辆权利，要求胡先云将25750元赔偿款支付给人保财险岳阳市分公司。胡先云辩称，1、人保财险岳阳市分公司的上诉请求没有任何事实和法律依据。根据保险法第59条规定，保险金额等于保险价值的保险人才能取得全部保险标的的相应权利，但在本案中，胡先云有证据证实保险标的物车辆及购买该车辆所花费的费用包括装饰装修、购买保险、车辆购置税，有正式发票共计187656.53元（裸车购置价143000元、购置税16451.33元、装饰装修费18781元、上牌费1500元、保险费7664.2元、施救费260元），故胡先云与人保财险岳阳市分公司投保时的保险金额仅仅是对裸车价格进行投保，人保财险岳阳市分公司提出25750元返还给保险公司的上诉理由与保险法第59条的规定不符，没有法律依据。2、人保财险岳阳市分公司一再提出本次事故为一次事故，胡先云在一审时已经提交了公安机关出具的两份事故认定书，除了胡先云水淹的一次事故外，还发生了经公安部门认定的两次事故，一共三次事故，不能按照一次事故进行处理。综上，请求二审法院驳回人保财险岳阳市分公司的上诉请求。胡先云向一审法院提出诉讼请求：1、判令人保财险岳阳市分公司在保险责任范围内向胡先云理赔支付投保车辆三次事故损失分别为23750.50元、37717.50元、143000元，共计204468元；2、判令人保财险岳阳市分公司向胡先云退还剩余保险期间的保险费用5595元；3、由人保财险岳阳市分公司承担本案诉讼费用。一审法院认定事实，胡先云系湘ＦＡ××**号小客车车辆所有人。2019年4月19日，胡先云为自有的湘ＦＡ××**号小客车投保了由人保财险岳阳市分公司承保的机动车交通事故责任强制责任保险、不计免赔特约险和机动车损失保险（含不计免赔），其中机动车损失保险限额为143000元，保险期间自2019年4月20日0时起至2020年4月19日24时止。胡先云按约定向人保财险岳阳市分公司交纳了全额保险费，保险合同依法成立。2019年5月26日2时，胡先云驾驶湘ＦＡ××**号小客车途经湖南省岳阳市××路火车站立交桥下路段时因驶入积水区导致车辆熄火，案外人李维其驾驶的湘ＡＤ20**号小客车撞击胡先云车辆后部，造成两车受损的交通事故。此次事故发生后，交警部门于2019年5月26日对该起交通事故进行作出了道路交通事故认定书，认定该起交通事故由湘ＦＡ××**号小客车驾驶人胡先云与湘ＡＤ20**号小客车驾驶人李维其均负事故同等责任。事故发生后，当晚5时，因案涉胡先云驾驶的小客车停泊在立交桥下积水区不方便救援，案外人唐明明驾驶湘ＦＴ××**号两轮摩托车与湘ＦＡ××**号小客车发生第二次交通事故，事故发生后，交警部门于2019年6月11日认定该起交通事故由湘ＦＡ××**号小客车驾驶人胡先云与两轮摩托车驾驶人唐明明均负事故同等责任。胡先云车辆在当日发生两次交通事故后，因雨天，胡先云车辆在该立交桥下路段被积水完全淹没，造成车辆水淹损坏。2019年9月5日，胡先云起诉李维其、长沙领道汽车服务有限公司、国任财产保险股份有限公司湖南分公司机动车交通事故责任纠纷，湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院于2019年10月22日判决由国任财产保险股份有限公司湖南分公司在湘ＡＤ20**号小客车的交强险与商业三者险责任限额内，支付胡先云保险金25750.50元。国任财产保险股份有限公司湖南分公司不服该民事判决后提出上诉，湖南省岳阳市中级人民法院于2020年5月28日判决驳回上诉，维持原判。胡先云领取了保险金25750.50元。后胡先云就事故情况向人保财险岳阳市分公司申请理赔未果，遂就保险合同纠纷向法院提起诉讼。另查明：1、湘ＦＡ××**号小客车事发后停放至今并未实际维修，庭审过程中人保财险岳阳市分公司确认车辆损失以其投保的保险限额143000元予以认定。胡先云表示同意本次保险获赔后将车辆交由人保财险岳阳市分公司处置。2、《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第一章机动车损失保险第二十一条约定：被保险机动车发生本保险事故，导致全部损失，或一次赔偿金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额，保险人按本保险合同约定支付赔款后，本保险责任终止，保险人不退还机动车损失保险及其附加险的保险费。一审法院认为，本案系胡先云所有的号牌为湘ＦＡ××**号小客车发生交通事故后至水淹造成经济损失后请求车辆保险人承担保险责任而发生的纠纷，案由为财产保险合同纠纷。胡先云的车辆在夜间行车因水淹至车辆故障停放事故路段，车辆妨碍交通、难以移动，胡先云并未按照《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第六十条的规定，开启危险报警闪光灯、示廊灯、后位灯并在车辆50米至100米处设置警告标志，导致该停放车辆与案外人李维其、唐明明驾驶的车辆先后发生碰撞，造成多车受损的交通事故，涉案交通事故经公安交警部门认定系胡先云应负事故同等责任，不妨碍胡先云就其自身车损向案外人主张民事权益，人保财险岳阳市分公司关于胡先云获得的车辆损失保险金应作为车辆贬值损失返还保险公司的答辩意见，于法无据，故不予支持。胡先云自身原因致使停放的故障车辆发生后续两次碰撞并后至水淹，实际系其停放车辆未设施警示标志且未及时救援所致，从保险合同角度来说，胡先云主张车辆损失保险理赔，实际系一起保险事故，故对于胡先云的事故车损，以人保财险岳阳市分公司定损的车辆损失金额143000元为准。因此车辆保险人即人保财险岳阳市分公司应当依照保险合同及保险条款的约定对胡先云因此次交通事故造成财产损失负责保险理赔，但对于车辆残值，经双方当事人当庭确认胡先云获赔后同意将现有车辆交付人保财险岳阳市分公司处置，一审法院对此予以支持。胡先云主张人保财险岳阳市分公司退还机动车损失保险的保险费，因《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第一章机动车损失保险第二十一条已明确约定：被保险机动车发生本保险事故，导致全部损失，或一次赔偿金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额，保险人按本保险合同约定支付赔款后，本保险责任终止，保险人不退还机动车损失保险及其附加险的保险费。故对胡先云的上述诉讼主张不予支持。据此，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条的规定，判决：一、由人保财险岳阳市分公司在涉案湘ＦＡ××**号小客车投保的机动车损失保险限额内向胡先云支付保险金143000元。上述款项限义务人在判决生效后十五日内支付，如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、由胡先云向人保财险岳阳市分公司交付湘ＦＡ××**号小客车。三、驳回胡先云的其他诉讼请求。案件受理费4450元，减半收取2225元，由人保财险岳阳市分公司承担。二审经审理查明，胡先云购买宝马小型客车后于2019年4月19日初次登记，车辆号牌为湘ＦＡ××**。该车辆所花费用共计为187656.53元（裸车购置价143000元、车辆购置税16451.33元、车辆装饰装修费18781元、上牌费1500元、保险费7664.2元、施救费260元）。对一审法院查明的其他事实，本院予以确认。本院认为，本案二审争议焦点为:一审判决由人保财险岳阳市分公司支付胡先云保险金143000元是否正确。《中华人民共和国保险法》第五十九条规定“保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。”本案中，胡先云驾驶其湘ＦＡ××**号小客车，因驶入道路积水区导致车辆熄火，随后导致两次交通事故发生。胡先云已获得车辆损失的保险理赔款25750.5元。胡先云的湘ＦＡ××**号牌宝马小型客车总价值为187656.53元，胡先云在人保财险岳阳市分公司投保了机动车损失保险，保险金额为143000元，因该车辆严重受损，人保财险岳阳市分公司定损该车损失143000元，胡先云同意保险理赔后将该车辆交人保财险岳阳市分公司。因胡先云的车辆价值超过保险金额44656.53元，故胡先云在交通事故中获得的车辆损失赔偿款25750.5元，应视为该车辆总损失范围内的赔偿，该赔偿款和车辆保险金额未超过车辆总价值，故一审判决由人保财险岳阳市分公司支付胡先云保险金143000元是正确的。人保财险岳阳市分公司上诉称其支付胡先云保险金中应减去胡先云已获得的赔偿款25750元的上诉理由不能成立，本院不予采纳。综上所述，人保财险岳阳市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理恰当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费221.88元，由中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  闾开海审判员  李明霞审判员  肖芝乐二〇二一年一月十四日书记员  刘 千