河南省郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书（2021）豫0425民初185号原告：张素芳，女，1972年8月9日生，汉族，住河南省郏县。委托诉讼代理人：肖宝殿，河南省平顶山市郏县众信法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：李晓伟，河南省平顶山市郏县众信法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼**。统一社会信用代码91411300735520314X。主要负责人：刘栋，总经理。委托诉讼代理人：刘少川，男，公司员工。原告张素芳与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司(以下简称太平洋人寿豫南分公司)人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月22日公开开庭进行了审理。张素芳的委托诉讼代理人李晓伟、太平洋人寿豫南分公司的委托诉讼代理人刘少川到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。张素芳向本院提出诉讼请求：判令太平洋人寿豫南分公司立即给付理赔款20000元。事实与理由：2018年3月6日张素芳为自己在太平洋人寿豫南分公司公司投有“金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）”共10份，每份保额10000元，共计100000元，每期保费3580元，按年19次交清。保险期间自2018年3月6日至终身。××保险B款（2017版）”共10份，每份保额10000元，共计100000元，每期保费1850元，按年19次交清。保险期间自2018年3月6日至终身。2020年11月17日，张素芳在郏县人民医院确诊为后循环缺血、腔隙性脑梗死、××3级（极高危）、糖耐量受损，在郏县人民医院住院7天后出院。××保险B款（2017版）”：10.1.3轻微脑中风规定，太平洋人寿豫南分公司公司应该对张素芳理赔。根据本附加合同第2.3××提前给付保险金的理赔方法为：按照本附加合同有效保险金额的20％给付保险金受益人。××提前给付保险金保险条款中的理赔条款。于是，张素芳按照合同中的约定申请理赔，但是遭到太平洋人寿豫南分公司拒赔。张素芳提供的证据有：一、保险合同，证明：1.张素芳与太平洋人寿豫南分公司形成保险合同关系。2.张素芳2018年3月6日在太平洋人寿豫南分公司处投保“金佑人生终身寿险”10份。每份保额10000元，共100000元，保险期间为2018年3月6日至终身止。4.××有轻微脑中风包括脑梗死、脑梗塞等。5.赔付方法为总保额的20%。二、张素芳的病历、诊断证明、出院证。证明张素芳在2020年11月17日“以头晕3天”入住县人民医院治疗，被确诊为腔隙性脑梗死。三、郏县卫生院和郏县卫生院和郏县石羊赵村委会的证明各一份。证明：以前张素芳的婆婆、公公因××用张素芳的医保卡取药，并非张素芳有××。太平洋人寿豫南分公司辩称，双方对保险合同的成立均无异议，对于本次被保险人在患病后公司通过调查后发现被保险人在投保前多次因高血压、脑梗死在郏县卫生院门诊进行就诊，被保险人未履行如实告知义务，未将其投保前患病情况向太平洋人寿豫南分公司进行说明，根据保险法第十六条解除双方保险合同并不退还保费，因此请求法院依法驳回张素芳的诉讼请求。太平洋人寿豫南分公司提供的证据有：一、农合排查记录，证明张素芳在投保前存在脑梗死及高血压的就诊信息；证据二保险合同回执单，证明张素芳在投保后收到了合同书的文本，了解合同文本的内容，特别是保险责任条款、理赔条款及保险责任免责条款；证据三理赔决定通知书，证明太平洋人寿豫南分公司依据保险法第十六条对张素芳所作出的理赔符合法律规定及合同约定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2018年3月5日，张素芳在太平洋人寿豫南分公司为自己投保了10份金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）（基本保险金额为100000元）、××保险B款（2017版）。保险期间为：2018年3月6日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。其中，金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）第11条约定:“说明、告知与解除权限制，11.1明确与如实告知订立本合同时，我们应向您说明本合同内容。对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您卓出明确提示或者明确说明的，该条款不产生效力。……11.2我们合同解除权的限制本保险条款‘11.1明确说明与如实告知’规定的合同解除权，自我们知道解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除保险合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。”××保险B款（2017版）条款第2.3条规定：“保险责任：在本附加合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：××提前给付保险金，⑴若被保险人因遭受××（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，我们按本附加合同有效保险金额的20%给付××提前给付保险金予重大××保险金受益人。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止。本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降。××额外给付保险金给付条件，××额外给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免本合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。……”该条款第10条规定了××的定义，其中第10.1.3条规定：“轻微脑中风，指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大××‘脑中风后遗症’的给付标准。2016年，张素芳的公公、婆婆因患有高血压、脑梗塞、××，经常使用张素芳医保卡在郏县卫生院取药打针。2020年11月17日，张素芳因身体不适入住郏县人民医院住院治疗，经诊断为：1.后循环缺血；2.腔隙性脑梗死；3.××3级很高危；4.糖耐量异常。实际住院7天。张素芳的头颅MRI平扫显示：“1.左侧丘脑腔隙灶；……”。后张素芳向太平洋人寿豫南分公司提出理赔，2021年1月5日，太平洋人寿豫南分公司以张素芳投保前未尽到如实告知义务为由拒绝理赔并解除合同。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，双方均应按照合同约定行使权力、履行义务。张素芳在太平洋人寿豫南分公司共投保了10份金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）（基本保险金额为100000元）和××保险B款（2017版），并约定保险费的豁免，是双方真实意思表示，系有效合同，对双方均具有约束力。2020年11月17日，张素芳因身体不适入住郏县妇幼保健院住院治疗，经诊断为：1.后循环缺血；2.腔隙性脑梗死；3.××3级很高危；4.糖耐量异常。××保险B款（2017版）的××提前给付保险金及豁免保险费的条件，太平洋人寿豫南分公司应当给付保险金并豁免后期保险费。具体给付数额为：基本保险金额为100000元×20%（××提前给付保险金）=20000元。关于太平洋人寿豫南分公司辩称张素芳投保前曾因高血压、脑梗死在郏县卫生院进行门诊治疗，未尽到如实告知义务的问题。首先，张素芳提交的相关证据已经证实张素芳的医保卡系其公公、婆婆使用，并非张素芳自身患有××。其次，张素芳与太平洋人寿豫南分公司的保险合同成立已经超过两年。金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）第11条约定，太平洋人寿豫南分公司不得解除合同，并应当承担相应的保险责任。故太平洋人寿豫南分公司的答辩理由本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条，《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效后十日内支付张素芳理赔款20000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，减半收取150元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  陈丽丽二〇二一年一月二十八日法官助理郜凯琼书记员李兰兰附法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。