浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初11081号 原告：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯岩支行，住所地绍兴市柯桥区柯岩街道柯岩大道**。 负责人：陈忠来，系行长。 委托诉讼代理人：孙宏超，系员工。 委托诉讼代理人：钱婷婷，系员工。 被告：陈永松，男，1957年11月5日出生，汉族，住杭州市滨江区。 被告：陈冯江，男，2000年3月13日出生，汉族，住杭州市滨江区。 委托诉讼代理人：何福林。 原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯岩支行（以下简称瑞丰银行柯岩支行）与被告陈永松、陈冯江金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，根据瑞丰公司柯岩支行的申请，作出（2020）浙0603民初11081号财产保全的民事裁定并已执行。本案依法适用简易程序，由审判员曹滢钰于2020年12月21日公开开庭进行了审理。瑞丰公司柯岩支行的委托诉讼代理人孙宏超，陈冯江的委托诉讼代理人何福林到庭参加庭审，陈永松经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 瑞丰公司柯岩支行向本院提出诉讼请求：1.要求陈永松立即归还借款本金260万元，并支付计算至2020年6月20日止的利息95848.22元，合计2695848.22元，自2020年6月21日起至借款本金实际付清日止的利息（含罚息），按借款合同约定的利率计算，利随本清；2.瑞丰银行柯岩支行就陈永松、陈冯江抵押的房产（房屋坐落：西兴街道滨康小区36幢1单元501室，不动产权证：1××5、1××3号）对上述第一项债务即在本金260万元，利息95848.22元，本息共计2695848.22元【利息暂计算至2020年6月20日，自2020年6月21日起至款项实际付清之日止的利息（含罚息），按《借款合同》约定的利率计算，利随本清】的范围内依法定程序优先受偿；3.陈冯江对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2019年3月20日，瑞丰银行柯岩支行与陈永松、陈冯江签订《最高额抵押合同》一份，合同号为8911320190005067，约定瑞丰银行柯岩支行为债权人，陈永松、陈冯江为抵押人，同时约定抵押人同意以其房产（房屋坐落：西兴街道滨康小区36幢1单元501室，不动产权证：1××2、1××3号）为债权人向债务人陈永松自2019年3月20日至2021年3月31日融资期间内最高融资限额为折合人民币457万元的所有融资债权提供最高额抵押担保。此外，合同对其他有关事项也作了约定。合同签订后，依法办理了抵押登记手续，详见不动产权证：1××2、1××3号。 2019年3月20日，陈冯江作为保证人向瑞丰银行柯岩支行出具《保证函》一份，载明保证人同意为瑞丰银行柯岩支行向债务人陈永松在2019年3月20日至2021年3月31日期间最高融资限额为人民币260万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。此外，保证函对其他有关事项也作了约定。 2019年3月20日，瑞丰银行柯岩支行与陈永松签订合同号为8911120190011162的《借款合同》一份，约定瑞丰银行柯岩支行为贷款人，陈永松为借款人，贷款人同意向借款人发放贷款人民币260万元，借款期限为24个月，自2019年3月20日起算，借款利率为年利率7%，还款方式为每月结息，到期还本。此外，合同对其他有关事项也作了约定。同日，瑞丰银行柯岩支行根据上述合同依约发放了贷款。 上述借款未到期，但因陈永松未按约支付贷款利息，陈冯江也未履行保证责任，根据借款合同、保证函的约定，瑞丰银行柯岩支行有权提前收回贷款，故诉至法院。 陈永松在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 陈冯江辩称，陈冯江与陈永松系父子关系，陈永松于2004年与陈冯江的母亲冯萍离婚，离婚前后陈永松过着吸毒、赌博、劳教生活的无业游民。2003年因杭州市滨江城区建设需要，住宅被征迁。陈冯江以独生子女待遇安置90平方米/人，陈永松以50平方米/人标准安置。只因建筑结构原因，父子两合计安置建筑面积为152.46平方米案涉房产。2004年，陈永松与案外人杭州市滨江区长河街道江二社区陈永祥签订了案涉房屋52万元抵债转让合同，并经杭州市滨江区公证处公证。案外人陈永祥也占有了案涉房屋（该案在2019年6月24日杭州市滨江区人民法院已受理并查封案涉房屋）。当时陈冯江因年小仅4岁，无知也无权签字。只因房屋质量保证期原因，在2015年3月30日才领取房屋产权证。又于2019年3月20日，陈冯江正是高考前夕，紧张备考阶段，被陈永松从杭州长征中学莫名其妙接到瑞丰银行柯岩支行，签具了不成文的该案金融贷款抵押、保证手续事项。陈永松贷款是通过杭州一家金融贷款中介服务单位介绍，中介费4万多元，贷款前陈永松与中介人员、瑞丰银行柯岩支行经办人讲明房屋已抵债转让，中介人员、瑞丰银行柯岩支行经办人说只认证，不认人，陈永松同时给瑞丰银行柯岩支行经办人余逸斌现金5000元。综上，请求法院将该案移送公安机关侦查处理，并驳回瑞丰银行柯岩支行对陈冯江的全部诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即瑞丰公司柯岩支行提供的《借款合同》、借款借据、《最高额抵押合同》、房屋所有权证、不动产登记证明、提前收回贷款通知书、利息计算清单、送达地址确认书，陈冯江提供的房屋产权信息记录、常住人口登记卡，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.瑞丰银行柯岩支行提供的《保证函》，经陈冯江质证认为对签字及手印的真实性无异议，但签字时系空白，本院经审查认为，因陈冯江对签字及手印的真实性并无异议，且未提供证据证明签字时系空白，故对于上述证据的真实性本院依法予以确认；2.陈冯江提供的询问笔录，瑞丰银行柯岩支行经质证认为与本案无关，本院经审查认为该询问笔录被询问人系本案被告陈永松，其应当到庭陈述相关事实，但其未到庭，且其在询问笔录中陈述的相关事实也未提供证据予以佐证，故对上述证据本院依法不予确认；3.陈冯江提供的微信截图（复印件），瑞丰银行柯岩支行经质证认为无法证明陈冯江的证明目的，本院经审查认为，该证据系复印件，故对上述证据在本案中依法不予确认；4.陈冯江提供的照片，瑞丰银行柯岩支行经质证认为无法证明陈永松的居住地点，本院经审查认为陈永松的居住地点与本案金融借款合同纠纷并无关联，故对上述证据的关联性，本院不予确认。 本院经审理对瑞丰公司柯岩支行诉称的事实予以确认。另查明，案涉《借款合同》约定：借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算，且贷款人有权要求借款人提供新的担保或解除合同，宣布本合同项下全部债务到期并要求立即清偿。案涉《保证函》承诺：保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年；保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用；瑞丰银行柯岩支行对债务人的债权如另设有人的担保和/或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供的，当贷款人主张债权时，可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序。案涉《最高额抵押合同》约定：抵押担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产的费用和实现债权的费用等，实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。后，双方办理了抵押登记手续，取得了编号为浙（2019）杭州市不动产证明第0028605号不动产登记证明。 借款发生后，陈永松并未按约支付利息，瑞丰银行柯岩支行于2020年8月11日向陈永松寄送提前收回贷款通知书宣布案涉贷款提前到期、向陈冯江寄送提前收回贷款通知书要求其提前承担担保责任。截至2020年6月20日止，陈永松尚欠瑞丰银行柯岩支行借款本金260万元、利息95848.22元，陈冯江亦未按约承担相应的担保责任，遂成讼。 本院认为，瑞丰公司柯岩支行与陈永松签订的《借款合同》，与陈永松、陈冯江签订的《最高额抵押合同》，陈冯江出具给瑞丰公司柯岩支行的《保证函》，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现瑞丰公司柯岩支行已按约履行贷款发放义务，但陈永松并未按约支付借款利息，故瑞丰银行柯岩支行有权按照合同的约定宣布贷款提前到期并要求陈永松归还借款本息，但陈永松并未未按约履行还本付息的义务，应当承担不能履行合同义务的相应责任，故对于瑞丰公司柯岩支行要求陈永松偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。陈永松、陈冯江自愿将其名下房地产为讼争借款提供最高额抵押担保并办理了抵押登记手续，故瑞丰公司柯岩支行主张在担保范围内就抵押物的处置依法定程序优先受偿，本院予以支持。陈冯江自愿作为保证人为讼争借款提供连带责任保证，故在主债务人陈永松未能履行相应义务的情况下，陈冯江应当按照约定承担相应担保责任。因此，对于瑞丰公司柯岩支行要求陈冯江在约定的保证范围内承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。陈冯江抗辩认为案涉房屋已在2004年时经公证抵债转让给第三人，但未提供证据予以佐证，故对其上述抗辩，本院不予采纳。至于陈冯江抗辩认为陈永松在本案中涉嫌金融贷款诈骗行为、瑞丰银行柯岩支行与陈冯江在本案中存在恶意串通、欺骗等行为，均未提供证据予以佐证，本院均不予采信。陈永松经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于瑞丰公司柯岩支行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照原《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，原《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，原《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈永松应于本判决生效之日起十日内归还给浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯岩支行借款本金260万元及相应利息【其中截至2020年6月20日止的利息为95848.22元，自2020年6月21日起至实际款清之日止的利息（含罚息）按中国人民银行规定及案涉合同约定计算】； 二、就上述第一项债权，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯岩支行有权就陈永松、陈冯江提供的编号为浙（2019）杭州市不动产证明第0028605号不动产登记证明项下抵押物依法定程序优先受偿； 三、陈冯江对陈永松的上述第一项债务承担连带清偿责任；在其承担保证责任后，有权向陈永松追偿。 如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费28367元，减半收取14184元，财产保全申请费5000元，合计19184元，由陈永松、陈冯江负担，款限于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  曹滢钰 二〇二一年一月七日 书记员  陈赛赛 ? 附：相关法律条文 原《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 原《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 原《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。