山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0281民初4892号原告:青岛胶州中成村镇银行股份有限公司，住所地青岛胶州市澳门路**新城市花园小区网点楼**网点。统一社会信用代码：913702005836995451。负责人：温小利，职务，董事长。委托诉讼代理人：王宁，男，汉族，1988年4月5日生，住山东省胶州市，系该公司员工。被告：刘平，男，汉族，1980年11月12日生，住胶州市。被告：冯会霞，女，汉族，1982年08月16日生，户籍所在地胶州市，现住胶州市。以上二被告共同委托诉讼代理人：郑国明，山东青博律师事务所律师。以上二被告共同委托诉讼代理人：刘兴国，山东青博律师事务所实习律师。被告：闫峰，男，汉族，1980年10月04日生，户籍所在地：胶州市。被告:梁娜，女，汉族，1981年02月07日生，户籍所在地：胶州市。审：经核对当事人及代理人基本情况，符合法律规定，可以参加本案诉讼。原告青岛胶州中成村镇银行股份有限公司（以下简称：中成银行）与被告刘平、冯会霞、闫峰、梁娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青岛胶州中成村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人王宁、被告刘平、冯会霞共同委托诉讼代理人郑国明、刘兴国，被告刘平、被告梁娜、被告闫峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告青岛胶州中成村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告刘平、冯会霞向原告偿还贷款本金人民币28万元及全款还清之日止的利息、罚息及复利（截至2020年5月14日欠息183623.97元，从2020年5月15日起至全款还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；二、请求判令被告梁娜、闫峰对被告刘平、冯会霞的上述债务向原告承担连带清偿责任；三、请求判令本案诉讼费用由以上四被告共同承担。事实和理由：原告于2014年10月24日与被告刘平、冯会霞签订《个人借款合同》，约定借款期限自2014年10月24日始至2015年10月23日止。合同对借款利率及利率的调整、结息方式、借款人逾期还款的违约责任等进行了约定。同日，原告与被告梁娜、闫峰签订《保证合同》，合同还约定了作为保证人对借款人所形成的债务提供连带责任保证，并对保证范围等内容进行了明确约定。上述合同签订后，原告于2014年10月24日向被告刘平、冯会霞发放了贷款人民币28万元，但被告刘平、冯会霞未按照约定归还贷款本息，被告梁娜、闫峰也未履行相关的担保责任。为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告刘平辩称，借款属实，我与冯会霞系夫妻关系，但是暂时没有还款能力。实际用款人是闫峰和梁娜。被告冯会霞辩称，借款属实，我与刘平系夫妻关系，涉案贷款我不知情，我没有签过贷款手续，不是夫妻共同债务，我不应当承担还款责任。被告闫峰、梁娜共同辩称，借款属实，实际用款人是我，刘平是顶名办理的贷款，同意承担还款责任。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院依法组织了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘平与冯会霞系夫妻，被告闫峰与梁娜系夫妻，2014年10月24日，被告刘平与原告签订《个人借款合同》，向原告借款280000元，借款期限自2014年10月24日至2015年10月23日止；借款期限适用浮动利率，利率上浮100%;罚息利率为贷款利率上浮50%,借款逾期的，未按时归还借款本金、支付利息的，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，借款逾期是指刘平未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为。罚息利率=合同利率×（1+50%）。同日原告与被告闫峰、梁娜签订《保证合同》，被告梁娜、闫峰同意依主合同（即上述《个人借款合同》）所形成的债务提供连带责任保证，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用和其他一切费用。2014年10月24日，原告按照合同约定向借款人刘平实际履行了发放贷款280000元的义务。合同履行过程中，被告刘平发生违约，未履行按期足额还款义务。根据原告提交的银行贷款催收通知单，截至2020年7月1日，被告刘平尚欠原告借款本金280000元，利息20616.33元。庭审中原告主张被告冯会霞系本案共同借款人，并提交了“冯会霞签字并按手印的”《个人借款申请书》、《个人贷款面谈记录》、《承诺书》、《个人贷款支用申请审核表》等证据，冯会霞对上述证据中其本人签字与手印的真实性不予认可并申请鉴定，经本院委托，烟台富运司法鉴定中心于2020年9月16日做出烟台司鉴[2020]痕鉴字第49号鉴定意见书与烟台司鉴[2020]文鉴字第180号鉴定意见书，其中烟台司鉴[2020]痕鉴字第49号鉴定意见书，鉴定：1、送检的标称日期“2014年10月21日”《个人借款申请书》“借款申请人声明”中“配偶（签字和手印）：冯会霞”签名上的指印痕迹，由于不具备检验鉴定条件，因此，无法确定检材指印是否样本按印人冯会霞所留。2、送检的标称日期“2014年10月21日”《个人贷款面谈记录》落款处“配偶（签字和手印）：冯会霞”签名上的指印印痕不是样本按印人冯会霞所留。3、送检的标称日期“2014年10月21日”《承诺书》落款处“承诺人：冯会霞”签名上的指印印痕不是样本按印人冯会霞所留。4、送检的标称日期“2014年10月21日”《个人贷款支用申请审核表》中“配偶（签字和手印）：冯会霞”签名上的指印印痕不是样本按印人冯会霞所留。烟台司鉴[2020]文鉴字第180号鉴定意见书，鉴定：1、送检的标称日期“2014年10月21日”《个人借款申请书》中“冯会霞”签名不是冯会霞所写。2、送检的标称日期“2014年10月21日”《个人贷款面谈记录》中“冯会霞”签名不是冯会霞所写。3、送检的标称日期“2014年10月21日”《承诺书》中“冯会霞”签名不是冯会霞所写。4、送检的标称日期“2014年10月21日”《个人贷款支用申请审核表》中“冯会霞”签名不是冯会霞所写。被告冯会霞为此花费鉴定费24426元。本院所确认的上述事实，有原告提交的被告刘平、冯会霞身份证、结婚证复印件、共同还款承诺书、个人借款合同、个人借款凭证、个人借款申请书、个人贷款面谈记录、个人贷款支用申请审核表、被告梁娜、闫峰身份证、结婚证复印件、保证合同、逾期催收通知书、还款记录，被告冯会霞提交的烟台司鉴[2020]痕鉴字第49号鉴定意见书、烟台司鉴[2020]文鉴字第180号鉴定意见书在卷佐证。以上证据经开庭庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告刘平签订的涉案《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，各方当事人应自觉履行合同义务。上述合同生效后，原告按照合同约定向借款人刘平实际履行了发放贷款280000元的义务，被告刘平应当按照借款合同约定履行偿还借款本息的义务。现借款人多期贷款逾期偿还，已经构成严重违约，故原告要求被告刘平偿还贷款本金及合同约定的利息、复利、罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，理由正当，本院予以支持。原告要求被告冯会霞对涉案债务承担共同还款责任，但其提交的《个人借款申请书》、《个人贷款面谈记录》、《承诺书》、《个人贷款支用申请审核表》中“冯会霞”的签字与手印均未鉴定为冯会霞所签、所按，故其要求冯会霞承担还款责任，于法无据，本院不予支持。被告梁娜、闫峰作为连带保证人在借款人不能履行偿还借款义务的情况下，应当对借款人的债务承担连带清偿责任。原告要求保证人梁娜、闫峰承担连带保证责任，理由正当，予以支持。被告刘平、梁娜、闫峰均称实际用款人系梁娜、闫峰，可另行主张。综上，被告刘平应偿还原告借款本金280000元，利息、罚息及复利20616.33元（截止2020年7月1日），及以借款本金280000元为基数，自2020年7月2日起至实际给付之日止，按照涉案《个人借款合同》约定的利率计算的利息、罚息及复利。被告梁娜、闫峰对上述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告刘平于本判决生效后十日内偿还原告青岛胶州中成村镇银行股份有限公司涉案《个人借款合同》项下的借款本金280000元。二、被告刘平于本判决生效后十日内偿还原告青岛胶州中成村镇银行股份有限公司涉案《个人借款合同》项下利息、复利及罚息20616.33元（截止2020年7月1日），及以借款本金280000元为基数，自2020年7月2日起至实际给付之日止，按照涉案《个人借款合同》约定的利率计算的利息、罚息及复利。三、被告梁娜、闫峰对上述一、二款项承担连带清偿责任。四、驳回原告青岛胶州中成村镇银行股份有限公司对被告冯会霞的诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8254元，减半收取4127元，由被告刘平、梁娜、闫峰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  郭倩二〇二一年一月十九日法官助理王海鑫书记员魏坤坤