湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘0602民初1406号 原告：兴业银行股份有限公司岳阳分行，住所地岳阳市岳阳楼区求索东路三辉鑫厦**。 主要负责人：洪建伟，行长。 委托诉讼代理人：路卫泽，女，1969年10月19日出生汉族，住长沙市天心区，系该行员工。 委托诉讼代理人：邹庆松，男，1977年5月18日出生，汉族，住长沙市芙蓉区，系该行员工。 被告：岳阳市岳阳楼区巴山农机有限公司，住，住所地岳阳市岳阳楼区马壕路东森花园**/div> 法定代表人：曾松年。 被告：岳阳东森物业房地产开发有限公司，住所地，住所地岳阳市马壕路**iv> 法定代表人：曾鹏举，总经理。 被告：曾鹏举，男，1967年10月24日出生，汉族，住岳阳市岳阳楼区。 被告：卢俊，女，1971年2月21日出生，汉族，住岳阳市岳阳楼区。 四被告共同委托诉讼代理人：曹景毅，湖南岳州律师事务所律师。 原告兴业银行股份有限公司岳阳分行（以下简称兴业银行岳阳分行）与被告岳阳市岳阳楼区巴山农机有限公司（以下简称巴山公司）、岳阳东森物业房地产开发有限公司（以下简称东森公司）、曾鹏举、卢俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告兴业银行岳阳分行的委托诉讼代理人路卫泽、邹庆松，被告曾鹏举以及四被告的共同委托诉讼代理人曹景毅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告兴业银行岳阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告巴山公司归还其所欠原告贷款本金1590万元，逾期利息（含罚息、复利，下同）人民币4700546.62元（利息、罚息、复利暂计算至2020年1月3日），此后利息、罚息、复利按合同约定的借款逾期罚息利率计算至全部清偿日止；2、判令被告东森公司、曾鹏举、卢俊对上述债务承担连带保证责任；3、判令东森公司以其提供抵押担保的位于岳阳楼区××社区××花园××栋××房的房地产（房产证号为岳房权证岳阳楼区字第2××1号、国土证号为岳市国用（2003）字第0&tim**;×7号）对原告的上述全部债权承担抵押担保责任，原告对抵押房地产享有优先受偿权；4、判令被告东森公司以其提供质押担保的房产租金应收账款（房产证号为岳房权证岳阳楼区字第2××1号的房地产项下金额合计4145060元的房产租金应收账款）对原告的上述全部债权承担质押担保责任，原告对质押的房产租金应收账款享有优先受偿权；5、判令四被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、保全费、公告送达费和强制执行费等）。事实与理由：2017年2月21日，原告与被告巴山公司签订《流动资金借款合同》，约定巴山公司向原告借款。2017年1月22日，原告与东森公司签订《最高额抵押合同》、《应收账款质押合同》，分别约定抵押物为房产、以门面应收租金账款作为借款担保，并办理相应登记；同日，原告与被告东森公司、曾鹏举、卢俊分别签订《保证合同》，约定对涉案债务承担连带保证责任。后原告依约向被告巴山公司发放贷款1999.9万元，但被告巴山公司逾期还款，截至2020年1月3日拖欠贷款本金1590万元，逾期利息（含罚息、复利）4700546.62元。原告多次向被告催讨贷款本息未果，遂诉至法院。 被告巴山公司、东森公司、曾鹏举、卢俊共同辩称，1、对借款事实无异议，认可原告主张的借款本金，复利、罚息不认可。2、借款用于建设工程，因工程未结算完毕故还款迟延，但会积极配合在2020年12月20日之前偿还本金，希望原告免除罚息、复利。3、原告应提供涉案贷款发放凭证，以确认贷款是否实际发生。 本院组织当事人对本案证据进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证，并依据所采信的证据结合当事人陈述认定事实如下： 一、借款合同签订情况及欠款情况 2017年2月21日，兴业银行岳阳分行作为贷款人与巴山公司作为借款人签订《流动资金借款合同》，约定借款本金为1999.9万元，借款期限自2017年2月21日起至2018年1月19日；借款利率以LPR一年期限档次为借款定价基准利率，借款利率=定价基准利率+3.7%（8%）；借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%（8%×1.5=12%）；对未按时支付的利息（包括借款到期前及借款到期后的利息及逾期罚息），按合同约定的借款逾期罚息利率计收复利；还款方式为按月付息，借款到期日一次性全部偿还借款本金；本合同的担保合同包括编号为362017060050的《最高额抵押合同》，编号为362017060051、362017060052的《保证合同》，编号为362017060053的《应收账款质押合同》；在借款期间，借款人未按约定进行借款资金支付的，贷款人有权决定全部或者部分债务提前到期，终止或者解除合同，要求借款人清偿到期或未到期的借款本金及利息，借款逾期的要求借款人支付逾期罚息，要求借款人支付未付利息的复利。借款合同签订当日，原告向被告巴山公司发放了上述贷款，贷款利率为8%。在本案审理过程中，被告巴山公司又向原告兴业银行岳阳分行偿还了部分贷款。 欠款情况:原告兴业银行岳阳分行确认截至2020年10月28日被告巴山公司已偿还借款本金440万元，尚欠贷款本金1150万元、利息（含罚息、复利）合计6789634.28元。 二、抵押担保情况 2017年1月22日，兴业银行岳阳分行作为抵押权人与东森公司作为抵押人签订编号为362017060050的《最高额抵押合同》，约定：为确保前述借款的清偿，抵押人自愿以自有财产向抵押权人提供担保；抵押额度有效期自2013年12月9日起至2018年12月9日止；抵押最高本金限额为2000万元；抵押物为东森公司名下位于岳阳楼区××社区××号的不动产（产权证号:岳房权证岳阳楼区字第2××1号房产，及岳市国用（2003）字第0××7号土地使用权）；抵押担保范围为抵押额度有效期内发生的在抵押最高本金限额项下的所有债权余额（包括但不限于本金、利息、罚息、复利等）；抵押权人因准备、完善、履行或强制执行本合同或行使本合同项下的权利或与之有关而发生的所有费用和支出（包括但不限于律师费用、诉讼或仲裁费用等）均构成被担保债权的一部分。之后，双方为上述抵押物办理了最高额抵押登记，原告取得不动产登记证明:湘（2017）岳阳市不动产证明第0××9号。 三、质押担保的情况 2017年1月22日，兴业银行岳阳分行作为质权人与东森公司作为出质人签订编号为362017060053的《应收账款质押合同》，约定：出质人为巴山公司的前述贷款合同项下的所有债务(含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等)提供应收账款质押担保；出质人出质的应收账款分别是对周飞享有的应收账款2525665元（应收账款期限自2014年9月8日至2019年9月7日）、对周晓敏享有的应收账款1619395元（应收账款期限自2016年6月8日至2019年6月8日）。2017年2月21日，出质人东森公司与质权人兴业银行岳阳分行到中国人民银行征信中心就上述应收账款办理了质押登记，质押财产价值4145060元，质押主合同债权为19999000元，质押登记期限为2年，登记到期日期为2019年1月22日。 四、保证担保的情况 兴业银行岳阳分行作为债权人，于2017年1月22日分别与作为保证人的东森公司、曾鹏举签订《保证合同》各一份，均约定:保证人自愿为巴山公司的前述贷款项下的所有债务(含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等)提供连带保证责任；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。同时，被告卢俊作为曾鹏举的配偶在原告与曾鹏举的上述《保证合同》上签字，承诺“同意保证人前述及履行本保证合同……同意按本合同约定以夫妻共同财产为主合同项下债务提供连带责任保证。” 本院认为，涉案《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《应收账款质押合同》、《保证合同》均系各方当事人真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。在合同履行过程中，原告依约向被告巴山公司发放贷款，而巴山公司未按约定归还借款本息，构成违约，原告有权要求巴山公司清偿欠付借款本金及相应利息。对于逾期利息（即罚息）、复利，被告巴山公司抗辩不应计算罚息、复利，本院认为，根据中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》(银发[1999]71号)第二十五条规定,逾期贷款,从逾期之日起,按罚息利率计收罚息,直到清偿本息为止;对贷款逾期期间不能按期支付的利息按罚息利率按季计收复利。另根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发[2003]251号)第三条第二款规定,对逾期的贷款,从逾期之日起,按罚息利率计收利息,直至清偿本息为止;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。本案双方签订的《流动资金借款合同》系经当事人协商一致订立,合同条款对于逾期利息、复利均作了清晰、明确的约定，故原告要求被告巴山公司支付逾期利息、复利符合中国人民银行的相关规定和双方当事人的合同约定,应予支持。 关于原告对被告东森公司提供的抵押房产、土地使用权是否享有优先受偿权的问题。因涉案《最高额抵押合同》意思表示真实，且依法向法定机构办理了相应登记，为主合同《流动资金借款合同》项下债务的履行提供抵押。被告巴山公司在履行《流动资金借款合同》过程中出现违约行为，造成涉案贷款逾期，因此原告要求对被告东森公司提供抵押的房产、土地使用权就折价、拍卖、变卖后的价款，在欠付贷款本金及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权的主张，本院予以支持。 关于原告对被告东森公司提供的质押担保的应收租金是否享有优先受偿权的问题。虽然双方已就涉案应收账款质押事宜在中国人民银行征信中心办理了初始登记，但登记到期日为2019年1月22日，按照《应收账款质押登记办法》第十二条的规定“质权人自行确定登记期限，登记期限以年计算，最长不得超过5年。登记期限界满，质押登记失效”，原告未举证证明在登记期满前进行过展期，故涉案应收账款质押登记期限已届满，质押登记失效，原告要求确认其对被告东森公司提供的质押担保的《应收账款质押合同》所涉应收账款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。 根据原告分别与被告东森公司、曾鹏举签订的《保证合同》的约定，被告东森公司、曾鹏举为巴山公司的上述债务提供了连带责任保证，同时，被告卢俊在原告与曾鹏举的上述《保证合同》上签字承诺对涉案债务提供连带责任保证，故现巴山公司逾期履行债务，原告有权要求上述保证人对涉案债务承担连带保证责任。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百二百二十二条、第二百二十八条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条之规定，判决如下: 一、被告岳阳市岳阳楼区巴山农机有限公司于本判决发生法律效力之日六十日内向原告兴业银行股份有限公司岳阳分行归还贷款本金11500000元，并支付相应利息、罚息、复利(截止2020年10月28日利息、罚息、复利合计为6789634.28元。此后利息以11500000元为基数、按年利率8%自2020年10月29日起计算至实际清偿之日止；逾期利息以11500000元为基数、按年利率12%自2020年10月29日起计算至实际清偿之日止；复利以未按时支付的利息为基数、根据实际逾期天数按年利率12%计算)。 二、如被告岳阳市岳阳楼区巴山农机有限公司未履行上述第一项债务，原告兴业银行股份有限公司岳阳分行有权就被告岳阳东森物业房地产开发有限公司名下位于岳阳楼区××社区××号的不动产（产权证号:岳房权证岳阳楼区字第2××1号房产，及岳市国用（2003）字第0××7号土地使用权）在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。 三、被告岳阳东森物业房地产开发有限公司、曾鹏举、卢俊对上述第一项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、驳回原告兴业银行股份有限公司岳阳分行的其他诉讼请求。 案件受理费144803元，由被告岳阳市岳阳楼区巴山农机有限公司、岳阳东森物业房地产开发有限公司、曾鹏举、卢俊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审 判 长  卫洋 人民陪审员  何花 人民陪审员  周祥 二０二０年十一月十八日 书 记 员  李佳