贵州省凯里市人民法院执 行 裁 定 书（2021）黔2601执异13号异议人（案外人）：中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行，住所地:贵州省凯里市北京西路**。负责人:杨汉林，行长。委托代理人:石登春,男。委托代理人:潘松柏，男。申请执行人:颜金驰,男,1991年3月8日出生,汉族,住凯里市。被执行人:贵州黔东南园鑫置业有限公司,住所地:贵州省凯里市迎宾大道中兴东博园**,统一社会信用代码:91522600556634412Y。法定代表人：袁公文,公司董事兼总经理。在本院执行颜金驰申请执行贵州黔东南园鑫置业有限公司（以下简称园鑫公司）合同纠纷一案中，案外人中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行（以下简称农业银行金泉支行）于2021年1月6日对冻结园鑫公司在农业银行金泉支行23×××26账户内保证金2957069.97元提出书面异议，本院受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。异议人农业银行金泉支行向本院提出申请，请求：一、中止执行（2020）黔2601执1823号《执行裁定书》;二、解冻已被冻结的园鑫公司开立在我行的住房按揭贷款保证金账户（账号23×××26）。事实与理由：第一，异议人与被执行人园鑫公司就被执行人开发的“园鑫·御景天下三期”项目于2018年1月5日签订了《一手房业务合作贷款意向书》。根据合作意向书约定,异议人向购买该项目住房的购房人累计发放住房按揭贷款341笔，金额9773万元,截止2020年11月26日,该341笔按揭贷款尚有贷款余额88628229.98元。合作意向书中明确了以下内容。1、明确了合作额度。约定“甲方（即异议人）向合作项目购房人发放的个人住房贷款不超过18800万元”；2、明确了合作方式。约定“甲方为购房人提供的单笔个人住房贷款最高金额不超过房屋成交价的80%,贷款年限最长不超过30年;”3、明确了借款担保方式。约定“乙方（即被执行人）为甲方向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保。”4、明确了担保范围。约定“乙方提供担保的,担保范围为购房人与甲方签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等甲方实现债权的一切费用。”5、明确了担保期限。约定“乙方为个人住房贷款提供保证担保的,自甲方向该购房人发放借款之日起,至该购房人取得房地产权利证书，并办妥以甲方为抵押权人的抵押登记手续。”6、明确了乙方提供保证担保，应按甲方向该合作项目发放的个人住房贷款发放金额的3%交纳保证金,并存入保证金专户（户名：贵州黔东南园鑫置业有限公司其他单位保证金,账号:23×××26）,乙方以该保证金专户内的资金为乙方所担保的债务设定动产质押担保，当乙方依合作意向书、借款合同和担保合同（如有）约定需承担担保责任时，甲方有权直接从上述保证金专户划收相关款项。该保证金账户自开立以来仅作为保证金账户使用,未作为被执行人日常结算账户使用,并由异议人控制,除被执行人按约定存入住房按揭贷款保证金外,只用于扣收购房人住房按揭贷款逾期款项以实现担保权。第二、异议人对保证金账户资金享有质权和优先受偿权,理由如下:首先、根据《担保法》第64条第1款和《合同法》第11条的规定，异议人与被执行人签订的合作意向书明确了合作方式、合作额度、担保方式、担保范围、担保期限,约定了保证金账户和保证金比例以及用保证金账户资金设定质押担保,明确了双方的责任义务,故双方签订的合作意向书实为合法有效的质押合同。其次、保证金账户属异议人内部账户,未作为被执行人日常结算账户使用,除被执行人按合作约定存入住房按揭贷款保证金外,只用于扣收购房人住房按揭贷款逾期款项以实现担保权,保证金账户由异议人控制,账户资金已移交异议人占有,已实现特定化要求。再次，截至当前,项目房屋仍未办妥房地产权利证书,未办理正式抵押登记,被执行人对购房人住房贷款仍承担保证担保,质押担保期限仍然有效,异议人依法享有质权。最后，上述保证金账户符合保证金账户构成质押担保的认定标准,异议人对该账户资金理应享有质权,申请执行人无权对此保证金专户受偿。综上,异议人认为:贵院冻结的23×××26保证金账户资金构成法律规定的质押担保的认定标准,异议人对该保证金专户资金享有质押权，依法应受法律保护，请求支持异议人的异议请求。本院查明，本院在执行颜金驰申请执行园鑫公司合同纠纷一案中，于2020年11月17日作出（2020）黔2601执1823号执行裁定书，裁定冻结被执行人园鑫公司在农业银行金泉支行23×××26账户内保证金人民币2957069.97元，冻结期限为12个月。另查明，异议人农业银行金泉支行（甲方）与园鑫公司（乙方）于2018年1月5日签订《一手房业务合作贷款意向书》，主要约定：农业银行金泉支行与园鑫公司就合作项目园鑫御景天下三期的个人购房贷款业务进行合作，甲方向合作项目购房人发放的个人住房贷款不超过1亿8800万元，甲方为购房人提供的单笔个人住房贷款最高金额不超过房屋成交价的80%,贷款年限最长不超过30年，乙方为甲方向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保，乙方提供担保的,担保范围为购房人与甲方签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等甲方实现债权的一切费用，乙方为个人住房贷款提供保证担保的,自甲方向该购房人发放借款之日起,至该购房人取得房地产权利证书，并办妥以甲方为抵押权人的抵押登记手续，乙方应按甲方向该合作项目发放的个人住房贷款发放金额的3%交纳保证金,并存入保证金专户（户名：贵州黔东南园鑫置业有限公司其他单位保证金,账号:23×××26）,乙方以该保证金专户内的资金为乙方所担保的债务设定动产质押担保，当乙方依合作意向书、借款合同和担保合同（如有）约定需承担担保责任时，甲方有权直接从上述保证金专户划收相关款项。园鑫公司按约在异议人农业银行金泉支行处开立了保证金账户23×××26，并分次存入保证金。该保证金账户由异议人控制。《一手房业务合作贷款意向书》签订后，异议人对该保证金账户用于扣收购房人住房按揭贷款逾期款项。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”根据上述法律及司法解释的规定，金钱作为一种特殊的动产，在具有一定形式要件后，可以用于质押，对享有的质权属于担保物权，具有物权基本特征和法律效力。本案中，园鑫公司为了实现其商品房销售经营需要，经与农业银行金泉支行协商，由园鑫公司在农业银行金泉支行设立保证金账户23×××26，双方签订《一手房业务合作贷款意向书》，并按照双方约定，对涉及《一手房业务合作贷款意向书》的购房贷款，由园鑫公司根据农业银行金泉支行向购房户发放按揭贷款额度，按3%缴存保证金，并存入保证金账户，用于为购房户承担按揭贷款担保，如购房户未能按期偿还贷款本息，农业银行金泉支行则有权从该保证金账户中，直接扣划实现对按揭贷款到期债务的偿还。可以说明，该行对涉案保证金账户及保证金享有质押权，符合法律取得优先受偿权。双方对涉案保证金账户及保证金的设立系真实意思表示，符合担保质押合同的一般要件，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条关于质押的规定，而且，该账户完全由农业银行金泉支行管控，缴存的保证金符合双方合同约定的比例标准，本案涉及的保证金账户具有明显的特定化特征，该账户区别于出质人的一般结算账户，账户资金完全独立于出质人的其他财产，园鑫公司依约定的额度比例向该账户缴存的保证金，符合金钱以保证金形式特定化的要求，农业银行金泉支行能够对该账户的保证金实行专用控制和管理，并在出现约定情形后，对账户资金进行扣划占有权。本案金钱质押已成立，农业银行金泉支行对涉案保证金账户和保证金享有动产质押权。据此，案外人农业银行金泉支行对农业银行金泉支行营业部23×××26账户的资金享有质押优先权，其合法权益依法应予以保护，故异议人的异议申请理由成立，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》第十五条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十七条之规定，裁定如下：中止（2020）黔2601执1823号执行裁定书中关于冻结贵州黔东南园鑫置业有限公司在中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行23×××26账户内保证金人民币2957069.97元的执行；解除对贵州黔东南园鑫置业有限公司在中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行23×××26账户内保证金人民币2957069.97元的冻结。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当按照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内，向贵州省凯里市人民法院提起诉讼。审判长 刘 江审判员 黄原慧审判员 赵婧霖二〇二一年一月十四日书记员 王 滢