淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初8980号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行，住所地淮安市淮海南路**，统一社会信用代码91320800674444644D。负责人：施荣，该分行行长。委托诉讼代理人：张洵、梁军，该分行职员。被告：伍德时，男，1981年10月22日出生，汉族，住淮安市金湖县。被告：倪毕芳，女，1986年1月16日出生，汉族，住淮安市金湖县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行（以下简称邮储银行淮安分行）与被告伍德时、倪毕芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮安分行的委托诉讼代理人张洵到庭参加诉讼，被告伍德时、倪毕芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行淮安分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决两被告归还所欠原告贷款本金657448.42元及利息13342.93元、罚息292.19元（利、罚息计算至2021年1月5日，后按固定年利率5.733%顺延计算至实际还款之日）；2、对淮安市清江浦区房屋进行拍卖、变卖等，原告对拍卖、变卖等方式取得的价款在上述第一项所确定的债权范围内优先受偿；3、诉讼费由两被告承担。事实和理由：2016年4月28日，被告伍德时、倪毕芳向原告贷款77万元，并以其共同所有的位于淮安市清江浦区房屋提供抵押担保。后原告按照合同约定履行放款义务，但被告出现违约行为，未按时归还原告借款。原告多次催收未果，故诉至法院，请依法支持诉请。被告伍德时、倪毕芳未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告伍德时、倪毕芳填写《法律文书送达地确认书》，确认金湖县陈桥镇振兴村一组33号作为银行和法院文书送达地址。2018年4月10日，原告邮储银行淮安分行（贷款人）与被告伍德时、倪毕芳（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》、《不动产抵押合同》各1份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为人民币77万元，该贷款仅用于购买坐落于淮安恒大名都11幢1301室房屋，贷款期限为240个月，自2016年4月25日至2026年4月25日，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%计算。借款人未按合同约定的日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，直至解除合同。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押清单》（坐落于淮安恒大名都****房屋**）作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。当贷款连续三个月或累计六次未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得的价款优先受偿或合同约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。抵押担保范围包括主债权本金、利息、违约赔偿金、实现抵押权的费用之和。原告与被告分别在相应处签名、盖章或摁手印。2016年4月27日，原、被告就上述抵押房屋办理了抵押登记，不动产登记证明载明权利人为原告，担保债权的数额为77万元。2016年4月28日，被告伍德时、倪毕芳向原告支用借款77万元，并办理《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份，载明：借款金额77万元；借款期限为240个月，自2016年4月28日至2036年4月28日止；借款时执行借款年利率4.41%；还款方式为等额本息。后原告依约向被告发放贷款77万元，被告未能按照合同约定的期限还款，被告目前存在多次逾期。原告遂诉至本院，要求被告提前偿还截止2021年1月5日止尚欠的贷款本金657448.42元及利息13342.93元、罚息292.19元。本院认为：原告邮储银行淮安分行与被告伍德时、倪毕芳签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《不动产抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护。一、关于原告要求被告归还原告贷款本金657448.42元及利息13342.93元、罚息292.19元（截止到2021年1月5日，之后按固定年利率5.733%的标准顺延计算至实际还款之日止）的问题。原告邮储银行淮安分行按约向被告伍德时、倪毕芳发放贷款，借款人伍德时、倪毕芳未按约履行还款义务的行为属于违约，且原告要求被告提前偿还借款全部本息的条件已经达成，邮储银行淮安分行有权按合同约定要求被告伍德时、倪毕芳提前偿还所有借款本息并承担逾期利息。故邮储银行淮安分行要求被告伍德时、倪毕芳偿还借款本金657448.42元及利息13342.93元、罚息292.19元（截止到2021年1月5日，之后按固定年利率5.733%的标准顺延计算至实际还款之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。二、关于原告邮储银行淮安分行要求对被告伍德时、倪毕芳所有的位于淮安恒大名都11幢1301室房屋一套进行拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的问题。被告伍德时、倪毕芳为上述借款提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记，担保债权的数额为77万元，现被告未按约偿还案涉借款本息，构成违约，因此原告有权按照合同约定对抵押物即位于淮安恒大名都11幢1301室房屋一套【不动产权证号为：淮房他证清浦字第××号】进行折价或拍卖、变卖，并就所得款项行使优先受偿权，故本院对原告要求对被告伍德时、倪毕芳提供的抵押物折价、拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第四百六十四条第一款、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告伍德时、倪毕芳应于本判决发生法律效力之日起10日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行贷款本金657448.42元及利息13342.93元、罚息292.19元（截止到2021年1月5日，之后按固定年利率5.733%的标准顺延计算至实际还款之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行对位于淮安恒大名都11幢1301室房屋【不动产权证号为：淮房他证清浦字第××号】行使抵押权，以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一项所确定的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10431元，减半收取5216元，由被告伍德时、倪毕芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 员  张 天二〇二一年一月二十一日法官助理  马 珂书 记 员  徐凤芝附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第四百六十四条第一款合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。