四川省江安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1523民初188号 原告：郑孝均，男，1964年3月9日出生，汉族，居民，住四川省江安县。 委托诉讼代理人：黄家顺，四川舟度律师事务所律师，执业证号：××。 被告：锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司，营业场所：四川省宜宾市翠屏区文轩街3号附4号第3层，统一社会信用代码：91511500078859659Y。 负责人：杨静，副总经理。 委托诉讼代理人：林俊，公司员工。 原告郑孝均与被告锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司保险纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人黄家顺，被告的委托诉讼代理人林俊到庭参加了诉讼,本案现已审理终结。 原告郑孝均向本院提出诉讼请求：1.请求被告在保险限额10万元内全额赔偿原告；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告于2018年10月16日在江安县夕佳山镇购买了电动自行车一辆，并于当日购买了被告锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司的电动自行车的投保单，保险单号004××××,该保险单保险责任栏“非机动车辆第三者责任保险”注明责任限额为“非机动车辆第三者保险累计限额10万元”。保险期间为2018年10月16日至2019年10月16日。原告于2019年1月4日在××道××处与李袓均发生交通事故，并经江安县人民法院2020年3月31日作出以（2019）川1523民初1569号民事判决，该判决确定，原告应该支付李袓均各项损失97266元，以及诉讼费1928元。原告在此次交通事故中已经承担了李袓均护理费6500元和医药费29815.76元。并承担了笔迹鉴定的鉴定费2800元。川15**民初1569号民事判决书确定，被告锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司未尽到保险责任限额赔偿以及免责条款明显提示告知义务。原告为保护其合法权益，根据相关法律规定，故诉至法院，提出上述诉讼请求。 被告锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司辩称：1.对事故发生及责任划分无异议；2.对原告在被告处购买非机动车第三者责任险无异议；3.根据保险合同约定，每次事故赔偿限额为5万元，其中财产损失5000元，医疗费5000元，残疾赔偿限额40000元；4.负事故全责的绝对免赔为100元或核定赔偿金额的20%，两者以高者为准；5.其公司就责任限额、免赔额、免赔率等已向原告做提示义务，首先投保单上用黑体字加粗予以提示，其次，原告对保险代理人的代签事实予以认可并缴费确认；再次责任限额、免赔额、免赔率等系合同约定，不属于格式条款；6.保险公司认可赔偿原告医疗费5000元，死亡伤残赔项目19824元，残疾赔偿金1280元；7.鉴定费、诉讼费其公司不承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了下列证据，原告提交了原告身份证复印件、事故认定书复印件、微信聊天记录、电动自行车投保凭证复印件、鉴定费发票复印件、司法鉴定意见书复印件、（2019）川1523民初1569号民事判决书、质证笔录复印件、庭审笔录复印件；被告提交了营业执照复印件。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月4日，郑孝均驾驶川QF610**号电动自行车在江红路（Q25县道）6公里+200米处时，由于操作不当车辆滑倒将行人李组均碰撞在地，造成李组均受伤。事发后，经江安县公安局交通管理大队作出第511523420190000018号交通事故认定书：认定郑孝均承担此次事故全部责任，李组均无责任。李组均受伤后被送往江安县中医医院住院治疗53天，产生医疗费29815.76元，此款由郑孝均垫付。李组均在本次住院中郑孝均垫付了护理费6500元。之后李组均再次住院7天，产生医疗费2162.67元。李组均于2019年8月8日经鼎诚司鉴【2019】临鉴字第1397号司法鉴定意见书鉴定为九级伤残；后续医疗费约需9100元。 郑孝均驾驶的川ＱＦ610**号电动自行车在被告锦泰财保宜宾公司处投保了非机动车辆第三者责任保险，电动自行车投保凭证为ＮＯ:004××××。保险期限为1年，生效日期为投保之日起次日24小时候零时生效即2018年10月18日零时生效。在该投保凭证责任限额／保险金额栏内缩小字体载明：“非机动车辆第三者责任保险累计赔偿限额10万元；每次事故赔偿限额5万元，其中医疗费用每次赔偿限额0.5万元，财产损失每次赔偿限额0.5万元；免赔提示栏内缩小字体载明：……负全部事故责任的，每次事故绝对免赔100元或核定赔偿金额的20%，两者以高者为准”。该投保凭证上投保人声明栏内缩小字体载明：“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保告知书，了解本产品的特点和保单利益，明确了保险责任，责任免除、约定及生效内容，并同意遵守”。投保人签名处有“郑孝均”手写签名，投保日期为2018年10月16日。“郑孝均”手写签名及签字日期经四川鼎城司法鉴定中心出具的鼎城司鉴【2019】文鉴字第0312号司法鉴定意见鉴定为“郑孝均”签名不是郑孝均所写；落款“投保日期：”处“2018、10、16”字样不是郑孝均所写。 另查明，案涉交通事故中李组均的损失经本院（2019）川1523民初1569号民事判决书确定为133581.76元（误工费17280元、护理费7200元、住院伙食补助费1200元、伤残赔偿金53324元、精神抚慰金10000元、续医费9100元、交通费300元、鉴定费3200元、医疗费31977.76元）。其中郑孝均已垫付护理费6500元，医疗费29815.76元。 本院认为，本案系保险纠纷。原被告之间的保险合同真实、合法、有效，原告系该保险合同的被保险人，在保险事故发生后，享有保险金请求权，且本次事故发生在保险期间。依照《中华人民共和国保险法》第十四条：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”的规定，被告应当按照保险合同约定履行承担保险责任的义务。关于本案赔偿标准的问题。依照《中华人民共和国保险法》第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”之规定，原告购买的保险中涉及到免赔100元或核定赔偿金额的20%属于免责条款，被告应当对投保人尽到提示、明确说明义务。本案中投保凭证上该内容未加黑加粗进行提示，被告也未提供证据证明其对投保人对该内容作出了明确的说明义务，且投保单上投保人签字也不是原告本人签字。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任……”之规定，被告未提供证据证明按照法律规定向投保人作出提示明确说明，该条款对原告不产生法律约束力。被告提出免赔20%，本院依法不予支持。被告提出残疾赔偿金按保险条款中的赔偿比例表赔偿4%，但未提供证据证明，本院依法不予支持。关于案涉保险“累计赔偿限额10万元；每次事故赔偿限额5万元，其中医疗费每次限额5000元，财产损失每次限额5000元”的约定，本院认为，投保凭证上载明的上述内容应属于保险合同约定内容，而不应认定为免责条款，本案的商业保险合同是合同双方自愿签订的，是双方的真实意思表示。在该合同有效的情况下，合同双方应当根据合同的约定享有权利，承担义务。案涉交通事故中，李组均的医疗费损失为42277.76元（住院伙食补助费1200元+续医费9100元+医疗费31977.76元），已超保险赔偿限额5000元，本院依法予以支持5000元，李组均的伤残项损失为91304元（误工费17280元+护理费7200元+伤残赔偿金53324元+精神抚慰金10000元+交通费300元+鉴定费3200元），已超伤残赔偿限额40000元，本院依法予以支持40000元，综上，被告应赔偿原告保险金45000元。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十三条之规定，判决如下： 一、被告锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司于本判决生效后十五日内支付原告郑孝均保险金45000元； 二、驳回原告郑孝均本案的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1150元，由原告郑孝均承担685元，由被告锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司负担465元。此款原告郑孝均已预交，被告承担部分在本判决生效后十五日内给付原告郑孝均。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 杨 美 二〇二一年一月十九日 书记员 肖家培