阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初8546号原告:中国银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区*******（确认的送达地址：阳江市江城区***************）。负责人：肖**，该行行长。委托诉讼代理人：黄斌斌，广东言必行律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑凯月，广东言必行律师事务所实习律师。被告：卢荣健，男，1972年3月出生，汉族，户籍所在地：广东省阳东县***************，现住阳江市江城区*********。公民身份号码：441************714。被告：陈日齐，女，1971年11月出生，汉族，户籍所在地：广东省阳东县***************，现住阳江市江城区*********）。公民身份号码：441************522。原告中国银行股份有限公司阳江分行（以下简称中行阳江分行）诉被告卢荣健、陈日齐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行阳江分行的委托诉讼代理人黄斌斌，被告陈日齐到庭参加了诉讼，被告卢荣健经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行阳江分行向本院提起诉讼请求：1、解除原告中国银行股份有限公司阳江分行与被告卢荣健、陈日齐签订的《个人循环贷款额度协议》（合同号为2013年阳中银抵（质）额度字第015号）、《个人循环贷款最高额抵押合同》（合同号2013年阳中银零高抵字第015号）、《个人抵（质）押循环贷款合同》(合同号JG86FA20130520）；2、被告卢荣健、陈日齐偿还尚欠原告的贷款本金136861.36元、利息9433.48元及罚息2803.03元，合计149097.87元（上述利息、罚息暂计至2020年7月30日止，2020年7月31日起的利息、罚息按照《个人抵（质）押循环贷款合同》约定利率计付至本息清偿日止）；3、原告对折价或拍卖、变卖被告卢荣健、陈日齐名下坐落于阳江市江城区******房屋所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：2013年3月15日被告卢荣健、陈日齐以家居装修为由与原告分别签订了《个人循环贷款额度协议》（合同号为2013年阳中银抵（质）额度字第015号）和《个人循环贷款最高额抵押合同》（合同号2013年阳中银零高抵字第015号），约定以被告卢荣健、陈日齐名下所有的坐落于阳江市江城区******房屋为抵押物，原告向被告卢荣健、陈日齐提供个人循环贷款额度为300000元，有效期为10年。被告卢荣健、陈日齐以其名下房产作抵押担保，已办理了抵押权人为原告的抵押登记手续。2013年3月26日被告卢荣健、陈日齐在上述额度内向原告借款人民币300000元，并签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》(合同号JG86FA20130520），贷款期限为119个月，采用浮动利率，浮动周期为12个月，并约定还款方式为按月等额本息还款法，每月1日为还款日，对于贷款利率、计息、结息和付息、罚息的具体约定见该《个人抵（质）押循环贷款合同》第四条利率与计结息。贷款合同签订后，原告依约在2013年3月26日向被告卢荣健、陈日齐发放了贷款300000元。截至2020年7月30日止，被告卢荣健、陈日齐尚拖欠原告14期供款未还，经原告多次催收，被告卢荣健、陈日齐都无法按时偿还贷款。因被告卢荣健、陈日齐无法正常供款已构成违约，根据《个人循环贷款额度协议》第七条、《个人循环贷款最高额抵押合同》第十一条、《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条的约定，原告有权解除合同关系，提前收回贷款，并就逾期部分贷款计收罚息，截至2020年7月30日止，被告卢荣健、陈日齐共欠原告贷款本金136861.36元、利息9433.48元及罚息2803.03元未能偿还。被告陈日齐辩称，我现在确实没有能力还钱，希望原告能和我调解，或者延迟还款。被告卢荣健未作答辩。本院经审理认定事实如下：两被告是夫妻关系，双方于1996年12月16日登记结婚。2013年3月15日，原告（甲方）与两被告签订了《个人循环贷款额度协议》（合同号为2013年阳中银抵（质）额度字第015号），主要约定：甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度300000元；额度有效期为10年，自2013年3月15日至2023年3月15日；由乙方提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。同日，原告（抵押权人）与两被告（抵押人）签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》《个人循环贷款最高额抵押合同》（合同号为2013年阳中银零高抵字第015号），主要约定：本合同之主合同为抵押权人与债务人之间签署的编号为2013年阳中银抵（质）额度字第015号的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充；自《个人循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同实际发生的债权构成本主债权；本合同所担保债权额包括最高本金余额为300000元；主债权本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等也属于被担保债权；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权；抵押物为抵押人所有的坐落于阳江市江城区******房屋（房地产权证号：粤房地权证阳字第****地产权共有证号：粤房地共证字第**）。上述抵押房屋于2013年3月21日办理了抵押登记，《房地产他项权证》证号为粤房地他项权证阳高押字第0100015179号，抵押权人为原告，抵押期限为2013年3月15日至2023年3月15日。2013年3月26日，原告（贷款人）与两被告（借款人）签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》(合同号为JG86FA20130520），主要约定：根据《个人循环贷款额度协议》，本合同项下借款金额300000元；借款期限为119个月，自实际放款日起算；借款用途为家居装修；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一次为利率重新定价日，第一个浮动周期内，贷款月利率为7.09583‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%重新确定贷款利率），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同、行使担保物权；…等。同日，原告向两被告发放了贷款300000元。两被告借款后未能依约偿还借款，从2019年6月1日起逾期还款，截至2020年7月30日止，两被告尚欠贷款本金136861.36元、利息9433.48元、罚息2803.03元，合计149097.87元。本院认为，原告与两被告签订的《个人循环贷款额度协议》（合同号为2013年阳中银抵（质）额度字第015号）、《个人循环贷款最高额抵押合同》（合同号为2013年阳中银零高抵字第015号）、《个人抵（质）押循环贷款合同》(合同号为JG86FA20130520），均未违反法律法规的强制性规定，是有效合同。原告已依约履行了发放贷款的义务，两被告未能按约定还款，构成违约。按照合同约定，原告请求解除与两被告签订的上述合同并要求两被告清偿借款本息，本院予以支持。两被告以其所有的坐落于阳江市江城区******房屋作借款抵押担保，并已办理了抵押权登记手续，故原告请求对处理该房屋的价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告卢荣健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司阳江分行与被告卢荣健、陈日齐签订的《个人循环贷款额度协议》（合同号为2013年阳中银抵（质）额度字第015号）、《个人循环贷款最高额抵押合同》（合同号为2013年阳中银零高抵字第015号）、《个人抵（质）押循环贷款合同》(合同号为JG86FA20130520）；二、限被告卢荣健、陈日齐在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金136861.36元、利息9433.48元、罚息2803.03元[上述款项计至2020年7月30日，从2020年7月31日起至清偿日止的利息、罚息按照《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计算）给原告中国银行股份有限公司阳江分行；三、原告中国银行股份有限公司阳江分行对处理被告卢荣健、陈日齐所有的坐落于阳江市江城区******房屋所得价款在上述第二项判决所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1640元（原告已预交），由被告卢荣健、陈日齐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  曾建通二〇二〇年十二月十六日书记员  苏壁映附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。