吉林省安图县人民法院   民事判决书   （2020）吉2426民初1763号   原告：中国农业银行股份有限公司安图县支行，住所地吉林省安图县明月镇新安路**。   法定代表人：李建文，该支行行长。   委托诉讼代理人：金龙范，该支行客户部经理。   被告：付承敬，男，1962年9月29日出生，汉族，农民，住吉林省安图县。   被告：刑玉荣，男，1965年4月22日出生，汉族，农民，住吉林省安图县。   被告：杨贵荣，女，1975年12月3日出生，汉族，无职业，住吉林省安图县。   委托诉讼代理人：张洪宇(系杨贵荣儿子)，男，1998年11月26日出生，汉族，长白山公安局池北交警大队辅警，住吉林省长白山保护开发区池**育才路**楼****。   被告：张洪宇，自然情况同上。   原告中国农业银行股份有限公司安图县支行（以下简称安图农行）与被告付承敬、刑玉荣、杨贵荣、张洪宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安图农行委托诉讼代理人金龙范、被告付承敬、被告刑玉荣、被告杨贵荣委托诉讼代理人张洪宇、被告张洪宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   安图农行向本院提出诉讼请求：1.判令付承敬、刑玉荣、杨贵荣立即履行连带偿还贷款义务，本息合计：56,916.5元，其中本金30,000元，利息合计26,916.5元，分别为正常利息2366元，逾期利息24,550.5元，利息暂计算至2020年6月17日，要求按合同约定直至还清为止；2.付承敬、刑玉荣、杨贵荣共同承担本案诉讼费用。事实和理由：付承敬于2012年7月26日在安图农行办理农户小额贷款一笔，金额30,000元，该笔贷款由刑玉荣、张艳友因病死亡由张艳友的妻子杨贵荣、张洪宇在继承张艳友遗产范围内承担连带保证责任，贷款到期日为2013年7月25日，合同约定此笔贷款3年循环使用，单笔借款期限最长不超过12个月，正常贷款执行利率为7.8%，逾期贷款执行利率为11.7%。贷款到期后，借款人拒不主动履行还款义务，担保人刑玉荣及原担保人张艳友的妻子杨贵荣亦拒不承担连带担保责任，故提起诉讼，请求法院判令付承敬、刑玉荣、杨贵荣立即偿还此笔贷款本息及其诉讼费用。   庭审中，安图农行明确诉讼请求：1.请求判令付承敬、刑玉荣、杨贵荣、张洪宇立即履行连带偿还贷款义务，本息合计：56,916.5元，其中本金30,000元，利息合计26,916.5元，分别为正常利息2366元，逾期利息24,550元，利息暂计算至2020年6月17日，要求按合同约定直至还清为止；2.付承敬、刑玉荣、杨贵荣、张洪宇共同承担本案诉讼费用。   付承敬辩称，不同意偿还，付承敬、刑玉荣、张艳友当时是三户联保，每人贷款3万元。单笔贷款到期后，付承敬将3万元现金交到银行，办理了续贷相关手续。后张艳友也用该3万元办理了续贷手续。刑玉荣亦应办理续贷手续，但当时刑玉荣在外地，安图农行工作人员主永富说刑玉荣儿子可以替刑玉荣办理续贷手续，付承敬就将该3万元钱交给银行。但是后来银行工作人员说必须刑玉荣本人到银行才可以办理续贷，最后导致该3万元没有贷款成功。故付承敬认为该3万元现金应该是用来偿还付承敬的贷款了，所以不同意偿还此笔贷款。   刑玉荣辩称，同意偿还此笔贷款，但是现在没有能力偿还，只能慢慢偿还，并希望安图农行可以放弃主张利息，尽量将本金还清。   杨贵荣辩称，不同意偿还，因为这笔钱杨贵荣并没有使用。   张洪宇辩称，不同意偿还，因为这笔贷款时间是在2012年，张洪宇对这些事都不知情。张艳友去世之后，张洪宇并没有继承张艳友的遗产，而且张洪宇现在自己租房子住，没有能力进行偿还。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年5月6日，付承敬以种植业为由在保证人刑玉荣、张艳友的担保下与安图农行签订《中国农业银行农户贷款借款合同》。合同约定安图农行在额度有效期（自2010年5月6日自2013年5月5日）内向付承敬提供借款，付承敬可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过30,000元的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。在额度有效期内，单笔借款期限超过一年的，需在归还该借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用。借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。每笔借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率基础上上浮30％确定。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50％计收罚息。借款担保方式为最高额保证，担保的债务最高金额为可循环借款额度的1.1倍即33,000元。保证方式为连带责任保证，有两个保证人以上的，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起2年。   2010年7月28日至2012年7月25日，付承敬按照合同约定正常使用贷款。安图农行于2012年7月26日向付承敬发放贷款3万元，此款于2013年7月25日到期，但付承敬至今未偿还此笔贷款本息。安图农行主张付承敬偿还贷款本金3万元，正常利息2366元（2012年7月26日至2013年7月25日，3万元×364天×7.8%/360天），逾期利息24,550.5元（2013年7月26日至2020年6月17日，3万元×2518天×7.8%/360天×1.5倍），本息合计56,916.5元。   借款到期后，安图农行分别于2015年4月30日、2017年4月28日、2019年4月25日向付承敬发出了债务逾期催收通知书并经付承敬签收；安图农行分别于2018年10月28日、2019年10月22日、2020年4月26日向刑玉荣发出了担保人履行责任通知书并经刑玉荣签收（注明继续承担连带担保责任）；安图农行于2015年4月30日向张艳友发出了担保人履行责任通知书并经张艳友签收，安图农行分别于2017年4月28日、2019年4月25日向杨贵荣发出了担保人履行责任通知书并经杨长文签收。涉案借款截止到2020年6月17日本金为30,000元，利息为26,916.5元（其中包括正常利息2366元、逾期利息24,550.5元）。因借款人付承敬拒不履行还款义务，担保人刑玉荣、杨贵荣、张洪宇不承担连带担保责任，故诉至法院。   另查明，张艳友于2015年9月5日死亡，其法定继承人为妻子杨贵荣、儿子张洪宇。   认定上述事实的主要证据有：营业执照、《中国农业银行农户贷款借款合同》、记账凭证、债务逾期催收通知书、本院依职权对刑玉荣所作的调查笔录、担保人履行责任通知书、利息计算证明、死亡注销证明等。   本院认为，安图农行与付承敬签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方应全面履行该合同所确定的义务。安图农行已按合同约定向付承敬支付了借款，付承敬不按合同约定按时返还剩余借款本息对此应承担全部民事责任。安图农行请求判令付承敬偿还贷款本金30,000元，利息26,916.5元（暂计算至2020年6月17日，要求直至还清本息为止），符合法律规定，本院予以支持。付承敬辩称其已偿还安图农行涉案3万元的问题。因安图农行对此不予认可，安图农行认为该3万元为付承敬替刑玉荣偿还刑玉荣作为主借款人的贷款，且付承敬未提供证据证明该3万元是其偿还案涉贷款，故对此辩解本院不予采信。   关于刑玉荣是否承担担保责任的问题。根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第三十四条规定：“人民法院在审理保证合同纠纷案件时，应当将保证期间是否届满、债权人是否在保证期间内依法行使权利等事实作为案件基本事实予以查明。债权人在保证期间内未依法行使权利的，保证责任消灭。保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任，保证人在通知书上签字、盖章或者按指印，债权人请求保证人继续承担保证责任的，人民法院不予支持，但是债权人有证据证明成立了新的保证合同的除外。”，本案中，借款合同的借款期限是2012年7月26日自2013年7月25日，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起2年，即保证期至2015年7月24日止。安图农行分别于2018年10月28日、2019年10月22日、2020年4月26日向刑玉荣发出了担保人履行责任通知书并经刑玉荣签收，且通知书注明继续承担连带担保责任，刑玉荣对此无异议，故安图农行主张刑玉荣承担担保责任，本院予以支持。   关于杨贵荣、张洪宇是否承担担保责任的问题。本案中，借款合同担保人张艳友承担担保期限、担保方式与刑玉荣一致，张艳友的担保期限至2015年7月24日止。安图农行于2015年4月30日向张艳友发出了担保人履行责任通知书并经张艳友签收，应视为安图农行在张艳友担保期内已经向其主张权利，应从此时间计算保证债务的诉讼时效，张艳友于2015年9月5日死亡，安图农行分别于2017年4月28日、2019年4月25日向杨贵荣发出了担保人履行责任通知书经杨贵荣的父亲杨长文签收，并未直接通知张艳友的法定继承人，保证债务的诉讼时效至2017年4月29日，但杨贵荣、张洪宇未提出诉讼时效的抗辩，且杨贵荣、张洪宇没有明确放弃继承张艳友名下所有财产，故杨贵荣、张洪宇应以其继承张艳友遗产实际价值为限，在合同约定的最高限额内对付承敬所欠债务承担连带清偿责任。   综上，本院依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条、第六百九十四条第二款、第七百条、第一千一百六十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：   一、被告付承敬于本判决发生法律效力之日立即偿还原告中国农业银行股份有限公司安图县支行借款本金30,000元，利息26,916.5元（暂计至2020年6月17日），2020年6月18日之后的利息继续按合同约定计算；   二、被告刑玉荣、杨贵荣（以继承张艳友遗产范围为限）、张洪宇（以继承张艳友遗产范围为限）对被告付承敬所欠的上述借款在33,000元范围内承担连带清偿责任；   三、被告刑玉荣、杨贵荣、张洪宇在承担保证责任后，有权向被告付承敬追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费612元，由被告付承敬、刑玉荣、杨贵荣、张洪宇共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。   审判员 曹振宏   二〇二一年一月二十九日   书记员 赵志方