苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初12224号原告：吴江市开源商品混凝土有限公司，住所地苏州市吴江区震泽镇齐心村318国道南侧。法定代表人：杨宪伦，该公司执行董事。委托诉讼代理人：罗燕梅，江苏六能律师事务所律师。委托诉讼代理人：史新龙，江苏六能律师事务所实习律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司苏州市吴江支公司，住所地苏州市吴江区松陵镇开平路******。负责人：王伟，该公司经理。委托诉讼代理人：韩祯婕，中国人寿财产保险股份有限公司苏州市中心支公司员工。委托诉讼代理人：周松松，被告中国人寿财产保险股份有限公司苏州市吴江支公司员工。原告吴江市开源商品混凝土有限公司（以下简称开源公司）与被告中国人寿财产保险股份有限公司苏州市吴江支公司（以下简称人寿财险公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法由审判员袁媛适用简易程序于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告开源公司的委托诉讼代理人罗燕梅，被告人寿财险公司的委托诉讼代理人韩祯婕、周松松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。开源公司向本院提出诉讼请求：1.人寿财险公司在保险范围内赔偿开源公司车辆损失125000元；2.案件受理费由人寿财险公司承担。事实和理由：2019年10月20日，开源公司的工作人员驾驶号牌为苏Ｅ×××**的混凝土泵车，在苏州市吴江区平澜府工地发生单车事故，造成车辆及车上设备受损。开源公司工作人员报警并联系人寿财险公司商讨赔偿事宜。涉案车辆事后维修共计需要125000元。开源公司就该混凝土泵车向人寿财险公司投保交强险和商业险，2019年10月20日的事故发生在保险期间内。然人寿财险公司在2019年12月13日向开源公司发出《机动车辆保险拒赔通知书》，认为事故不属于保险责任赔偿范围。人寿财险公司的拒赔行为明显违反了保险条款的相关规定，是严重的违约行为。开源公司为维护自身合法权益，特此诉至法院。人寿财险公司辩称，对于事故发生的事实没有异议。开源公司在人寿财险公司就涉案车辆投保了特种车损失保险，含不计免赔。根据事故查勘记录以及当事人的陈述，涉案车辆是因为其中一个支撑架没有放置稳妥，导致车辆发生了一点点倾斜，从而造成了车辆大梁的损失。根据特种车损失保险条款，本次事故不属于碰撞、倾覆、坠落等情况，因此人寿财险公司不承担保险责任。经审理查明：2019年6月4日，开源公司为其名下号牌为苏Ｅ×××**的混凝土泵车在人寿财险公司处投保交强险、特种车辆商业保险。商业险保单中载明：保险条款为《特种车综合商业保险示范条款》，承保险种为：机动车损失保险（保险金额为200万元）、第三者责任保险、车上人员责任保险（驾驶人）、车上人员责任保险（乘客）、不计免赔率险，保险期间自2019年6月4日19时起至2020年6月4日24时止。《特种车综合商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》中的“投保人声明”一栏记载：“本人所填写的投保单已附保险条款，并且保险人已将保险条款的内容，尤其是免除保险人责任、免赔率与免赔额、投保人及被保险人义务、赔偿处理、退保金计算的条款的内容和法律后果，向本人进行了明确说明。本人对保险条款已认真阅读并充分理解；……。”开源公司同意接受上述条款，并在《特种车综合商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》上加盖公章。《中国保险行业协会特种车综合商业保险示范条款》第六条约定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人或操作人员在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；……。第十条约定：下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……；（五）作业中车体重心偏离造成被保险机动车的损失；……。附加险之一的《起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款》约定：本保险合同扩展承保被保险机动车的下列损失：1、作业中车体重心偏离造成被保险机动车的自身损失；2、吊升、举升的物体造成被保险机动车的自身损失。3、本保险合同其他内容不变。保险条款释义中对“倾覆”的定义是：被保险机动车由于自然灾害或意外事故，造成本被保险机动车翻倒，车体触地，失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。2019年10月20日10时30分许，开源公司员工张健驾驶苏Ｅ×××**混凝土泵车在苏州市吴江区平澜府工地发生单车事故，造成车辆损坏的交通事故。开源公司的工作人员随后报警并通知人寿财险公司。苏州市吴江区公安局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》，认定张健负该起事故的全部责任。2019年10月23日，人寿保险公司对开源公司的员工周鹏飞进行了询问。周鹏飞关于事故经过的陈述是：“支架没架稳，当时不知道，准备作业的时候有异响，然后下车检查发现大梁歪了。”开源公司拍摄的事发现场照片显示：苏Ｅ×××**混凝土泵车的左前轮离地，车体向右侧稍微倾斜，未翻倒在地。事故发生后，人寿财险公司出具《保险车辆损失情况确认书》，确认苏Ｅ×××**混凝土泵车因修理大梁产生的维修费用为125000元。2019年12月13日，人寿财险公司向开源公司出具《机动车辆保险拒赔通知书》，表示根据《中国保险行业协会特种车综合商业保险示范条款》的规定，人寿财险公司承保的苏Ｅ×××**机动车辆于2019年10月20日发生的事故损失不属于保险责任赔偿范围。对此人寿保险公司不能给予赔付。拒赔理由是：本案不构成保险责任，作业中车体重心偏离造成被保险机动车的损失也属于条款免责情形，且条款对“倾覆”有明确的解释。以上事实，有开源公司提交的行驶证、道路交通事故认定书、交强险保单、商业险保单、报价单、车辆损失情况确认书、拒赔通知书、照片，人寿财险公司提交的保险事故查勘询问笔录、车辆保险报案代抄单、特种车商业保险示范条款、投保单，以及双方诉讼代理人的庭审陈述予以证实。本案的争议焦点是：案涉事故是否属于人寿财险公司的保险责任范围？开源公司主张，案涉事故属于保险责任条款中的“倾覆”情形，人寿财险公司不应拒赔。人寿财险公司则认为，案涉事故不符合保险条款关于“倾覆”的定义，本案系车体重心偏移所发生的损失，应适用附加险中的《起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款》。因开源公司未投保该附加险，故人寿财险公司不予理赔。对此本院认为，首先，保险条款中对于“倾覆”的定义是被保险机动车由于自然灾害或意外事故，造成本被保险机动车翻倒，车体触地，失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。本案中，从开源公司提供的事发现场照片可以看出，苏Ｅ×××**混凝土泵车并不存在翻倒、车体触地的情况，因此不能认定为“倾覆”。其次，案涉事故实际系因苏Ｅ×××**混凝土泵车在作业时支架不稳，发生车体重心偏离，进而导致车辆大梁受损。根据保险条款第十条的约定，因车体重心偏离所产生的机动车损失属于人寿财险公司的免责范围。根据人寿保险公司提供的保险条款和投保单,人寿保险公司已就该免责条款履行了提示和明确说明义务,因此该免责条款对开源公司具有法律效力。再次，根据保险条款的约定，作业中车体重心偏离造成被保险机动车的自身损失属于附加险《起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款》的保险范围，但开源公司并未向人寿财险公司投保该险种。因此,案涉事故不属于人寿保险公司保险责任范围。综上，对于开源公司要求人寿财险公司赔偿车辆损失125000元的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定,判决如下:驳回原告吴江市开源商品混凝土有限公司的诉讼请求。案件受理费减半收取1400元，由原告吴江市开源商品混凝土有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 袁 媛二〇二一年一月十二日书记员 许静蔚附录法律条文：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿责任或者给付保险金责任的保险公司。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。