浙江省三门县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙1022民初1763号 原告：浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行，住所地浙江省三门县珠岙镇方下洋甬临路**。 法定代表人：杨洋，该支行行长。 委托诉讼代理人：王昶雄，该支行员工。 委托诉讼代理人：吴正，三门县海游法律服务所法律工作者。 被告：叶继重，男，1966年8月30日出生，汉族，住浙江省三门县。 被告：郑秀球，女，1966年6月17日出生，汉族，住浙江省三门县。 被告：叶继师，男，1975年11月8日出生，汉族，住浙江省三门县。 被告：缪灵芝，女，1974年10月11日出生，汉族，住浙江省三门县。 被告：郑志华，男，1971年2月13日出生，汉族，住浙江省三门县。 原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行与被告叶继重、郑秀球、叶继师、缪灵芝、郑志华金融借款合同、保证合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月3日进行公开开庭审理。原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行的委托诉讼代理人吴正与被告叶继重、郑秀球、郑志华到庭参加诉讼，被告叶继师、缪灵芝经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。后原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行与被告叶继重、郑秀球、郑志华于2020年9月30日申请法院庭外和解二个月，但期间届满后未达成协议。后因案情复杂，本院于2020年12月14日作出（2020）浙1022民初1763号民事裁定书，将本案转为普通程序。后于2021年1月4日公开开庭进行了第二次审理，原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行的委托诉讼代理人吴正与被告叶继重、郑秀球、郑志华到庭参加诉讼，被告叶继师、缪灵芝经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告叶继重、郑秀球立即归还借款本金人民币1200000元并支付利息、罚息、复息（利息按月利率7.83‰执行，复息、罚息按约定利率加收30%计算至履行完毕之日止）。二、判令被告叶继师、缪灵芝、郑志华对上述债务承担连带清偿责任。三、（2020）浙1022民督224号的支付令申请费及本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告叶继重经被告叶继师、缪灵芝、郑志华提供担保向原告借款1200000元，于2018年11月7日签订了个人保证借款合同一份，合同约定：借款期限自2018年11月7日起至2019年11月5日止；借款利率为月7.83‰；还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；如逾期支付利息或逾期归还借款本金，从逾期之日起按合同约定的借款利率加收30%计收罚息、复息。被告郑秀球向原告书面承诺其自愿作为“连带共同债务人”对涉案款项承担共同还款责任。合同签订后，原告依约将1200000元借款汇入被告叶继重的账户。借款后，被告叶继重、郑秀球仅付清了截至2019年9月23日的利息，之后的利息支付了36.4元。原告催讨余款无果后，向贵院申请支付令，原告为实现债权申请支付令支出了申请费5480元。 被告叶继重答辩称，实际上我不是借款人，我是凯欧员工，不存在购买三角带一事。我在合同上签字属实，但是是被原告和被告叶继师引诱而签的。并且这笔款到账之后，转到叶建芳，再转到被告叶继师，银行凭证也有。这笔贷款的利息都是被告叶继师支付的，银行流水凭证都有。 被告郑秀球答辩称，我也是凯欧员工，每月工资2300元。我在共同还款承诺书上签字属实，但是是被原告和被告叶继师引诱而签的。我也不知道银行为什么多次劝我签字，以我的工资，我怎么有能力偿还这笔钱。但是当时原告和被告叶继师许诺与我无关，只要签字就行。另外，钱转到被告叶继师的账户，为什么钱还要我们归还，每月利息都是被告叶继师支付，这可以证明一切。 被告叶继师、缪灵芝未作答辩。 被告郑志华答辩称，一、主合同虚假，被告叶继重、郑秀球都是被告叶继师公司的员工，不存在购买三角带一事。涉案贷款，被告叶继师支付利息，证明该款项为被告叶继师使用，本人毫不知情，被告叶继师与原告之间存在相互勾结骗贷，本人建议移交公安审查。当时是被告叶继师叫我帮被告叶继重签字，我是直到2019年10月之后才知道被告叶继重贷款这笔钱是给被告叶继师使用。二、本案借款合同上面的签字是我签的，但是是被原告和被告叶继师引诱而签的。综上所述，借款主体合同虚假，所以向法庭请求驳回原告诉讼请求。三、至于支付令费用，是由于原告审批贷款不严谨，不负责任的行为导致支付令失效，与被告无关。 原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行反驳称，一、本案被告叶继重作为借款人与原告签订借款合同，并在借款合同上以借款人的名义签字，被告郑志华在借款合同上以担保人的名义签字，被告郑秀球单独出具共同还款承诺书，对被告叶继重涉案借款自愿承担共同还款责任，以上事实清楚，并且有各被告的签字确认。至于被告所说借款用途以及款项最后去向与本案借款事实没有影响。所有的银行贷款合同都是银行拟定的样本，在双方确认无误后，再由贷款人及担保人签字。被告以购买三角带为由向原告贷款事实清楚，不单单借款合同上面写明用途为购买三角带，在被告叶继重签字确认的借款申请书也写明借款用途为购买三角带，如果这与被告叶继重本意不一致，那么被告叶继重为何在上面签字确认，其完全可以要求当场修改。这说明当时被告叶继重借款的时候，所陈述的借款用途就是购买三角带。至于借款之后，是否真的用于购买三角带，这个原告无法左右。二、各被告意思就是非自愿签字，这个问题原告认为各被告均是成年人，并且具备完全的民事行为能力，其在签字时，应当能够预见其签字所带来的后果，至于是否自愿签字，是否有骗贷行为，这个代理人也不清楚，就根据本案现有证据判断，本案借款手续齐全，没有违规情况。三、有关支付令问题，是由于被告郑志华以原告与被告叶继师串通骗贷为由提出异议，导致失效，而其理由牵强，不能成立，导致原告损失这也属于实现债权而产生的费用，被告无正当理由导致的损失应由被告承担。四、本案被告叶继重由叶继师、缪灵芝、郑志华担保，向原告借款1200000元以及被告郑秀球作为共同还款责任人，事实清楚，证据充分，原告依照约定向被告叶继重发放贷款，被告叶继重、郑秀球未按时归还借款本金及利息，显属违约，应承担还本付息的违约责任。被告叶继师、缪灵芝、郑志华作为担保人，也未履行相应的担保义务，应承担相应的保证责任。至于被告所说款项最后是由被告叶继师使用，这是被告叶继重与被告叶继师之间的经济往来，本案的借款人系被告叶继重，由被告叶继重签字予以确认，不能以此否认其作为借款人的还款责任。被告所陈述的其他内容，缺乏相应的证据予以证明，因此，原告请求法庭依法判决支持原告全部诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行向本院提交下列证据： 证据一、个人保证借款合同原件和借款申请书各一份，拟证明被告叶继重由被告叶继师、缪灵芝、郑志华担保向原告借款1200000元，并约定利息、罚息、违约责任、担保责任等事实。 证据二、共同还款承诺书一份，拟证明被告郑秀球自愿为被告叶继重的贷款承担共同还款责任的事实。 证据三、借款借据一份，拟证明原告向被告叶继重交付借款1200000元的事实。 证据四、存款分户明细查询表和浙江农信综合柜面业务系统屏幕打印单各一份，拟证明被告欠款的事实。 证据五、支付令及民事裁定书，拟证明原告因涉案债务支付了因实现债权而支出的支付令申请费5480元的事实。 被告叶继重、郑秀球质证称：对证据真实性、合法性无异议。但是支付令已生效，应当依据已经生效的文书，支付令申请费由原告负担。 被告郑志华质证称：一、对证据真实性、合法性无异议。二、主合同虚假，购买三角带用途不实，目的、意义何在？被告叶继重本人也说没有购买三角带，签字是被诱导的，被告叶继师使用借款、支付利息都是事实。三、原告对拍卖宅基地不申请保全导致损失。四、支付令已经裁定申请费由原告负担。五、被告郑志华不承担保证责任。 原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行反驳称，被告无证据证明合同存在虚假，被告的陈述均是逃避债务的，当时被告以虚假合同为由提出异议导致支付令申请费的损失，故申请支付令的费用应由被告承担。 被告叶继重为证明自己的诉讼主张，向本院递交以下证据： 证据一、银行转账单一份2张，拟证明涉案款项是直接转到被告叶继重的账户，被告叶继重再马上转到叶建芳，然后再转到被告叶继师账户的事实。 证据二、微信聊天记录截图一份，拟证明当时被告郑秀球不同意签字，原告经办人打电话给被告叶继师，被告叶继师再做被告郑秀球思想工作的事实。 证据三、银行明细一份，拟证明银行贷款的每月利息是由被告叶继师支付的事实。 原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行质证称，证据一中的银行转账给被告叶继重的转账记录的三性均无异议，该份证据仅能证明原告于2018年11月7日向被告叶继重的账户发放本案借款1200000元；对于叶继重转账给叶建芳的转账记录，真实性、合法性无法确认，并且，这是被告叶继重与叶建芳之间的经济往来，与本案没有关联性。证据二的真实性、合法性无异议，关联性有异议，该证据无法证明被告待证的事实，与本案无关联。证据三的真实性、合法性无异议，关联性有异议，该证据仅能证明被告叶继重与被告叶继师之间存在一定经济往来，即使是由被告叶继师按月归还利息，也不能以此来否定被告的还款责任。 被告郑秀球质证称，对被告叶继重的证据无异议。 被告郑志华质证称，对被告叶继重的证据无异议。证据三叶继重银行贷款利息由叶继师进行归还，证明这笔贷款是由叶继重出面贷款，叶继师使用。 被告郑志华为证明自己的诉讼主张，向本院递交以下证据：短信二份，拟证明被告郑志华告知的义务，提醒原告采取保全措施。 原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行质证称，真实性、关联性均有异议，与本案无关联。相反，从侧面证明贷款的事实，被告不可能与工作人员协商联系相关事项，所以贷款是真实的。另外，假如是骗贷，那么所有人都是在骗贷，保证合同第十一条明确约定，主合同无效，保证条款仍有效。 被告郑秀球、叶继师、缪灵芝未向本院提交证据。 本院对本案证据认证如下：对原告提供的证据，因被告对真实性均无异议，故本院对原告提交的证据均予以采信。对被告叶继重提供的证据一，原告首先将款项转到被告叶继重的账户，之后被告叶继重再转到叶建芳，然后再转到被告叶继师等事实，不能证明借款人系被告叶继师，反而能证明借款人系被告叶继重。被告叶继重提供的证据二，微信聊天记录，不能证明其主张的对象。被告叶继重提供的证据三，被告叶继师银行转账记录不能证明被告叶继师系借款人，也不能否定被告叶继重的还款责任。对被告郑志华提供的证据，短信提醒原告对被告叶继师进行保全，认为自己已尽告知义务，不再承担担保责任，但其是否告知并不是免责条件。 本院经审理认定，2018年11月6日，被告郑秀球向原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行书面承诺其自愿作为“连带共同债务人”对合同号为9711120180032547的借款合同的全部债务承担共同还款责任。被告叶继重经被告叶继师、缪灵芝、郑志华提供担保向原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行借款1200000元，于2018年11月7日签订了编号为9711120180032547的个人保证借款合同一份，合同约定：借款期限自2018年11月7日起至2019年11月5日止；借款利率为月7.83‰；还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；如逾期支付利息或逾期归还借款本金，从逾期之日起按合同约定的借款利率加收30%计收罚息、复息。被告叶继重、叶继师、缪灵芝、郑志华在借款人、保证人处签字盖章捺印确认。合同签订后，原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行依约将1200000元借款汇入被告叶继重的账户。借款后，被告叶继重、郑秀球仅支付截至2019年9月23日的利息并支付了之后的利息36.4元。剩余本金和利息被告叶继重、郑秀球未偿付，保证人被告叶继师、缪灵芝、郑志华亦未履行保证责任。余款经原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行催讨无果。2020年5月20日，原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行向本院申请支付令，本院于同日作出（2020）浙1022民督224号支付令，限令被告叶继重、郑秀球、叶继师、缪灵芝、郑志华在收到支付令之日起十五日内清偿债务，或者向本院提出书面异议。后因被告郑志华就事实提出异议，本院于2020年6月5日作出（2020）浙1022民督224号民事裁定书，裁定终结该案的督促程序，支付令申请费5480元由原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行负担。（2020）浙1022民督224号支付令自行失效。 本院认为，本案的争议焦点是借款合同的效力问题，被告叶继师有无与原告串通骗取贷款，被告叶继重、郑秀球、郑志华是否应承担相应的责任问题。被告叶继重、郑秀球、郑志华签订合同是自愿的，被告叶继重、郑秀球、郑志华没有提供骗贷依据，合同有效。借款及保证事实清楚，都是被告叶继重、郑秀球、郑志华本人签字，至于被告叶继重、郑秀球、郑志华称款项最终被被告叶继师拿走，这是被告叶继重自愿将款项转给被告叶继师，是其自行处分自己财产的行为，并非受制于人，被告叶继重在申请表上填写借款用途为购买三角带，这即使虚构，也是被告叶继重自己的行为，不能归责于原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行。故被告叶继重不是借款人的辩解，本院不予采纳。被告郑志华认为自己为被告叶继重担保，而不是为被告叶继师担保，实际款项被被告叶继师使用，其不承担保证责任，本院认为本案的保证借款合同明确载明借款人是被告叶继重，并非被告叶继师，至于款项被被告叶继师使用，这是借款人对款项的处分，并非由原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行的意志决定。原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行借款给被告叶继重、郑秀球后，被告叶继重、郑秀球理应在约定的期限内还本付息，但被告叶继重、郑秀球在借款后仅支付了部分利息，尚欠本金1200000元及自2019年9月24日起的利息未付，其行为显属违约，应承担相应的违约责任，原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行要求被告叶继重、郑秀球偿还借款本金1200000元并支付利息、罚息、复息的诉讼请求，合法有理，本院予以支持。被告叶继师、缪灵芝、郑志华自愿为被告叶继重、郑秀球的上述借款提供连带责任保证，并明确约定了保证担保范围和保证期间，现原告于保证期间内要求被告叶继师、缪灵芝、郑志华对被告叶继重、郑秀球尚欠的借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告叶继师、缪灵芝、郑志华承担连带清偿责任后，有权向被告叶继重、郑秀球追偿。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条与《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告叶继重、郑秀球于本判决生效之日起十日内共同偿还给原告浙江三门农村商业银行股份有限公司高枧支行借款本金1200000元并支付利息、罚息、复息[利息、罚息、复息按编号为9711120180032547的个人保证借款合同约定的利率计算（扣除已支付了的利息36.4元），以2020年一年期贷款市场报价利率四倍为限]。 二、被告叶继师、缪灵芝、郑志华对上述款项承担连带清偿责任。被告叶继师、缪灵芝、郑志华在承担责任后，可以向被告叶继重、郑秀球追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5620元，支付令申请费5480元，合计11100元，由被告叶继重、郑秀球、叶继师、缪灵芝、郑志华共同负担（支付令申请费以执行款的方式给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。 本案申请执行期限为二年 审 判 长  奚圣旭 人民陪审员  林金生 人民陪审员  章春利 二〇二一年一月十一日 法官 助理  陈丽亚 代书 记员  陈雨露 浙江省三门县人民法院 不履行裁判法律后果告知书 一、依照《中华人民共和国民事诉讼法》规定，发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。被执行人未按生效法律文书指定期间履行给付金钱义务的，将支付迟延履行期间的双倍债务利息。被执行人未按生效法律文书指定期间履行其他义务的，将支付迟延履行金。 二、被执行人拒不履行生效法律文书确定的义务，将根据中央办公厅、国务院办公厅下发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》精神，会同公安、工商、银行、证券、组织人事、房管、民航、铁路等部门启动执行联动制约机制进行信用惩戒，对失信被执行人采取如下联合惩戒措施：限制从事特定行业或项目；限制获取政府补贴或支持；限制担任公司高管；限制招录为公务人员；限制担任党代表、人大代表或政协委员；限制入伍服役；限制授予文明单位；限制从事特殊市场交易；限制乘坐飞机、列车软卧、G字头动车组列车、其他动车组列车一等座以上座位；限制在星级酒店食宿旅游度假；限制子女就读高收费私立学校；限制出境、扣押车辆等措施，直至其全部履行义务为止。 三、严禁任何单位和个人干涉、阻挠人民法院的执行活动。对以暴力、威胁、围攻、谩骂等手段阻碍执行的，或者采取转移、隐匿财产等手段妨碍执行的，法院将视情采取罚款、拘留等手段，一律追究行为人的法律责任。 四、被执行人拒不执行法院判决、裁定或非法处置查封、扣押、冻结的财产情节严重的，以暴力、威胁方法抗拒人民法院执行的，将分别依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条、三百一十四条、二百七十七条等规定追究其刑事责任。 五、当事人不履行发生法律效力的民事调解书的，按照上述规定处理。