湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘0602民初9826号 原告：某某银行股份有限公司岳阳分行，住所地岳阳市。 负责人：曾某，行长。 委托诉讼代理人：韩祖敏，湖南嘉麟律师事务所律师。 被告：侯某，男，汉族，住岳阳县。 被告：潘某，女，汉族，住岳阳县。 原告某某银行股份有限公司岳阳分行（以下简称某某银行岳阳分行）与被告侯某、潘某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告某某银行岳阳分行的委托诉讼代理人韩祖敏，被告潘某到庭参加了诉讼。被告侯某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告某某银行岳阳分行的诉讼请求为：1、判令解除被告侯某与原告某某银行岳阳分行签订的《个人一手住房贷款合同》；2、宣布被告未到期的贷款本金立即到期，被告偿还原告借款本金528049.84元，利息17053.63元和罚息683.56元（利息、罚息计算至2020年9月18日），并按年利率7.35%支付此后至全部清偿之日止的利息、罚息；3、判令被告侯某承担原告为实现上述债权所支出的律师费27289.35元；4、判令原告对抵押房产拍卖、变卖的价款在上述贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告潘某对被告侯某的还款责任承担连带清偿责任；6、判令被告承担本案的案件受理费。事实与理由：2017年1月12日，被告侯某与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告侯某发放贷款58万元用于购房，贷款期限为20年，并用该特定房屋作为向原告借款的抵押担保。合同签订后，原告按约定发放了贷款，但被告侯某、潘某并未按照合同约定偿还借款本息。原告多次要求被告归还借款本息未果，遂诉至法院。 被告潘某辩称：涉案房屋是被告侯某购买，贷款一致由侯某偿还，双方就贷款事项没有过沟通，原告也没有跟被告潘某沟通，因疫情影响，被告侯某没有发工资导致贷款逾期。 被告侯某未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。 查明的事实 本院组织当事人对本案证据进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证，并依据所采信的证据结合当事人陈述认定事实如下： 一、被告侯某与潘某于2009年4月3日登记结婚。2017年，侯某购买位于岳阳市岳阳经济开发区××路××号××栋××号房屋。2017年1月10日，被告侯某（借款人）与原告某某银行岳阳分行（贷款人）签订《个人一手住房贷款合同》，约定侯某向某某银行岳阳分行贷款58万元用于购买上述房屋，借期240个月;贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。采用等额本息还款方法；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。被告侯某以其购买的位于岳阳市岳阳经济开发区××路××号××栋××号房屋【不动产登记证明为：湘（2020）岳阳市不动产证明第0××6号】作为抵押物，并办理了抵押登记，约定担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。被告潘某作为共有权人，于2017年1月10日在抵押物信息单上签字确认，同意用上述住房为案涉贷款提供抵押担保并向原告某某银行岳阳分行出具《贷款声明》，声明其与侯某系夫妻关系，并承诺对该笔贷款承担不可推卸的还贷责任。《个人一手住房贷款合同》还约定借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，构成违约。出现违约事件时，贷款人有全宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等。 二、2017年1月18日，某某银行岳阳分行依约将580000元汇至侯某的指定账户上。但贷款发放后，被告侯某未依约按时履行还款义务。截止2020年9月18日，被告侯某尚欠贷款本金528049.84元，逾期利息17053.63元，累计罚息683.56元。原告为追索债权，与湖南嘉麟律师事务所签订委托代理合同，合同约定，原告某某银行岳阳分行因与借款人侯某之间的个人贷款纠纷，委托湖南嘉麟律师事务所作为代理人，某某银行岳阳分行按涉案标的5%支付代理费。在诉讼过程中，原告提供了代理费的发票证实代理费为27289.35元。 上述事实，有贷款申请书、贷款声明、结婚证复印件、《某某银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、商品房抵押登记证书、借款借据、贷款用款凭证、还款明细、代理费的发票及原告的当庭陈述等证据予以佐证，本院予以采信。 判决的理由与结果 本院认为，某某银行岳阳分行与侯某之间的金融借款合同系双方真实意思表达，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应严格履行自己的义务。合同签订后，原告已按约定履行了发放贷款的义务，被告侯某未按约定及时偿还借款本金，已构成违约，原告某某银行岳阳分行有权要求解除合同及要求被告清偿借款本金及相应逾期利息及罚息。原告主张截止至2020年9月18日，被告侯某尚欠贷款本金528049.84元，逾期利息17053.63元，累计罚息683.56元，被告侯某未举证还款情况，应当承担不利的法律后果，故对某某银行岳阳分行要求侯某偿还上述费用合计573076.38元，本院予以支持。此外，被告侯某应当按合同约定支付此后至债务清偿之日止的逾期利息、罚息，原告主张此后的利息按年利率7.35%（4.9%上浮50%）计算，因双方约定的利率为浮动利率，故原告主张按照固定利率计算，不符合双方的约定，故此后的利息、罚息，应当按照合同约定的利率计算。被告侯某以其购买的位于岳阳市岳阳经济开发区××路××号××栋××号房屋，不动产登记证明为：湘（2020）岳阳市不动产证明第0××6号房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告潘某作为共有权人亦在抵押物信息单上签字确认同意上述抵押行为。故原告作为合法抵押权人，在合同约定的债权范围内对该房屋享有优先受偿权，本院予以支持。被告潘某签具《贷款声明》，承诺为涉案债权承担不可推卸的还贷责任，现被告侯某未按约偿还借款，被告潘某应就涉案债务承担连带清偿责任。根据双方借款合同约定，债权人实现债权的费用应当由借款人负担。原告为实现债权委托律师事务所催收，被告侯某、潘某应当依约承担合理的律师代理费，结合本案的难易程度、律师付出的劳动以及本地经济发展水平，本院将律师代理费酌情调整为15000元，对超出部分不予支持。被告侯某、潘某经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的民事权利，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告某某银行股份有限公司岳阳分行与被告侯某签订的《个人一手住房贷款合同》； 二、由被告侯某在本判决生效后十五日内偿还原告某某银行股份有限公司岳阳分行贷款本金528049.84元，逾期利息17053.63元，累计罚息683.56元，以上合计545787.03元（暂计算至2020年9月18日）。此后逾期利息及罚息按合同约定支付至实际清偿之日止； 三、被告侯某支付原告某某银行股份有限公司岳阳分行律师费15000元； 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、原告某某银行股份有限公司岳阳分行对被告侯某用于抵押担保的位于岳阳市岳阳经济开发区××路××号××栋××号房屋【不动产登记证明为：湘（2020）岳阳市不动产证明第0××6号】在拍卖、变卖后，就上述借款本金及利息、罚息等范围内享有优先受偿权； 五、被告潘某对上述借款承担连带清偿责任； 六、驳回原告某某银行股份有限公司岳阳分行的其他诉讼请求。 案件受理费减半收取4765元，由被告侯某、潘某承担4663元，原告某某银行股份有限公司岳阳分行负担102元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  方静 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  方向