山东省郓城县人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1725民初4454号原告：中国建设银行股份有限公司郓城支行，住所地郓城县金河路**，统一社会信用代码9137172586919207X3。负责人：赵宏，行长。委托诉讼代理人：赵修盟，山东鲁韵正道律师事务所律师。被告：樊咏梅，女，1975年10月29日出生，汉族，住郓城县。被告：宋坤，男，1975年9月16日出生，汉族，住郓城县。被告：国网山东省电力公司郓城县供电公司，住，住所地郓城县金河路**一社会信用代码91371725MA3C0B8B4M。负责人：谢广建，总经理。委托诉讼代理人：李方圆，女，国网山东省电力公司郓城县供电公司职员。委托诉讼代理人：戚聿革，山东贵和律师事务所律师。被告：郓城县金河房地产开发有限公司，住所地，住所地郓城县金河路东段路南会信用代码91371725694421626K。法定代表人：陈素令，总经理。原告中国建设银行股份有限公司郓城支行(以下简称建行郓城支行)与被告樊咏梅、宋坤、国网山东省电力公司郓城县供电公司（以下简称国网郓城供电公司）、郓城县金河房地产开发有限公司（以下简称金河房地产公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行郓城支行委托诉讼代理人赵修盟，被告国网郓城供电公司委托诉讼代理人李方圆、戚聿革到庭参加诉讼。被告樊咏梅、宋坤、金河房地产公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行郓城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告樊咏梅、宋坤偿还借款本金32618.75元及逾期利息、罚息；2.确认原告对被告宋坤、樊咏梅抵押的郓城县供电公司职工高层住宅楼1号楼的房产享有优先受偿权；3、确认原告与国网郓城供电公司、金河房地产公司签订的保证合同有效，并由保证人在保证责任范围内承担连带保证责任；4、诉讼费、律师费等实现债权产生的费用由被告承担。事实和理由：被告樊咏梅、宋坤为购房在原告处办理个人住房贷款，并于2007年12月28日签订《个人住房借款合同》，签订后在房产局办理了预抵押登记。《个人住房借款合同》约定：樊咏梅、宋坤贷款10万元用于购买郓城县供电公司职工高层住宅楼的住房，期限15年，自2007年12月28日至2022年12月28日，还款方式为等额本息还款，由被告樊咏梅、宋坤名下郓城县供电公司职工高层住宅楼1号楼的房产作抵押。该笔贷款由国网郓城供电公司提供最高额连带责任保证。2016年8月9日原告与金河房地产公司签订协议，追加该公司的连带责任保证。《个人住房借款合同》约定：原告向被告提供借款10万元，年利率为3.43%，以实际划款当日国家法定利率为准，还款总期数为180期(内容详见合同书)。借款合同签订后，原告按约履行了全部义务，截至2020年12月9日，被告已还本金67381.25元，尚欠本金32618.75元及逾期利息、罚息12151.73元，本息合计44770.48元未偿还。经原告多次催收无果，为维护原告的合法权益，特诉至法院，诉请如前。国网郓城供电公司辩称，本案原告的债权既有债务人提供的物的担保，又有被告国网郓城供电公司提供的保证，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条以及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：物保优先原则，应判令先由债务人提供的抵押物实现原告的债权，抵押物价值不足部分再由被告及其他保证人承担保证责任。樊咏梅、宋坤、金河房地产公司未作答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，1、个人住房借款合同1份、个人贷款支付凭证1份、个人贷款对账单1份。证明被告樊咏梅、宋坤为购买郓城县供电公司开发的1号职工住宅楼的房屋，在2007年12月28日向原告借款10万元，合同借款期限为2007年12月28日至2022年12月28日，合同中约定了借款利率、还款方式及违约责任和罚息，并且约定了原告对被告已购买的郓城县供电公司开发的1号职工住宅楼享有优先受偿权。合同签订后原告按时发放了借款10万元。2、个人借款最高额保证合同1份，证明被告国网郓城供电公司对被告樊咏梅、宋坤购买房屋的借款本金、利息及其他实现债权的费用承担连带责任保证。3、原告与被告金河房地产公司签订的保证合同1份。证明被告金河房地产公司对被告樊咏梅、宋坤购买房屋的借款本金、利息及其他实现债权的费用承担连带责任保证。4、预抵押登记证明1份，证明被告樊咏梅在郓城县房地产管理局办理了预抵押登记，原告对被告樊咏梅、宋坤抵押的郓城县供电公司职工高层住宅楼1号楼的房产享有优先受偿权。被告国网郓城供电公司质证认为，对原告提交的个人住房借款合同、个人贷款支付凭证、个人住房借款最高额保证合同、预抵押登记证明的真实性无异议，对个人借款对账单有异议，因被告樊咏梅、宋坤未到庭，对他们支付的情况被告不清楚。从原告提交的证据中可以看出被告樊咏梅、宋坤向原告借款时以自己的房产提供了抵押，根据物保优先的原则，应由该抵押物实现原告的债权，在抵押物价值不足的情况下才应由保证人承担保证责任。另外从原告提交的上述证据当中不能显示物保和人保的清偿顺序，存在对清偿顺序约定不明的情形，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六的规定，应当以债务人自己提供的抵押物优先清偿原告的债权。对其他证据不发表意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告樊咏梅、宋坤为购买郓城县供电公司1号职工高层住宅楼的房屋，在原告处办理个人住房借款，并于2007年12月28日与原告签订《个人住房借款合同》1份，合同约定：借款本金100000元，借款期限为180个月（即2007年12月28日至2022年12月28日）。贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调15%；罚息利率：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。利率调整日为每年的1月1日。《个人住房借款合同》第十七条第二款约定：当借款人出现违约情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2007年12月28日，被告樊咏梅、宋坤与原告签订了抵押手续，将购买的郓城县供电公司1号职工高层住宅楼的房屋作为抵押，并在郓城县房地产管理局办理了预抵押登记手续。该笔贷款由被告国网郓城供电公司、金河房地产公司承担连带责任保证。2019年1月28日，被告樊咏梅、宋坤对当月的所欠本金648.23元、利息95.19元，合计743.42元未支付。本院认为，原被告之间的借款、保证合同及被告樊咏梅、宋坤与原告签订的抵押合同，是当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，本院依法应认定为有效合同，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告樊咏梅、宋坤未按约定支付借款本息，构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。借款合同中约定的利息、罚息符合法律规定，本院予以支持。被告国网郓城供电公司、金河房地产公司按照保证合同约定，依法应在抵押物房产价值不足以清偿的情况下承担连带责任保证。被告樊咏梅、宋坤、金河房地产公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，放弃举证质证权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告樊咏梅、宋坤于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司郓城支行借款本金32618.75元及相应利息、罚息（利息和罚息按照合同约定计算至实际给付之日止）。二、原告中国建设银行股份有限公司郓城支行对被告樊咏梅、宋坤抵押的郓城县供电公司职工高层住宅楼1号楼的房产享有优先受偿权。三、被告国网山东省电力公司郓城县供电公司、郓城县金河房地产开发有限公司在抵押物价值不足的情况下对上述债务承担连带责任保证。四、被告国网山东省电力公司郓城县供电公司、郓城县金河房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告樊咏梅、宋坤追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费919元，由被告樊咏梅、宋坤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  王玉金审 判 员  李晓玲人民陪审员  严祥举二〇二一年一月二十七日书 记 员  秦涵涵