黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0204民初1229号原告：陈海燕，女，1974年4月26日出生，汉族，住黄石市黄石港区，被告：熊健，女，1974年5月29日出生，汉族，户籍登记住址为黄石市，现下落不明，被告：郑琴，女，1973年1月28日出生，汉族，户籍登记住址为黄石市，现下落不明，原告陈海燕诉被告熊健、被告郑琴(前述二个被告以下共同简称二被告）借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案受理后，依法组成由审判员张蓉任审判长、人民陪审员康世莲、郭世钢参加的合议庭，于2021年1月18日公开开庭进行了审理。原告陈海燕到庭参加诉讼。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告陈海燕向本院提出诉讼请求：1、判令被告熊健偿还借款债务即借款本金19368元及自2017年8月19日按年利率17％计算至2020年8月19日止的利息，另从2020年8月20日起按银行同业拆借利率的四倍计算起至实际清偿之日止的利息；2、判令被告郑琴承担对以上诉请中的第一项所列的借款本金19368元的连带偿还责任；3、判令二被告共同承担《借款合同》约定的原告陈海燕维权产生的案件受理、法律服务等诉讼费用。事实与理由：2016年4月19日，被告熊健因个人生活需资金周转找原告陈海燕借款20000元，并约定按2.5％月利率计算，被告郑琴作为连带担保人。双方约定借期为36个月（即2019年4月18日止）及被告郑琴承担先行代偿债务的连带担保责任等。被告熊健向原告陈海燕出具了收款借据20000元，原告陈海燕向被告熊健实际支付了19500元借款本金，《借款合同》履行中，被告熊健仅偿还了1500元，质押的工资卡被被告熊健挂失，后被告郑琴代被告熊健向原告陈海燕偿还了3000元，共计4500元用于支付年利率17％的利息273元至2017年8月18日止，余下的132元则另用于本金偿还。此后，被告郑琴于2018年3月6日向原告陈海燕出具书面通知，要求原告陈海燕依法起诉被告熊健维权。后原告陈海燕向二被告催讨未还借款未果，故而成讼。二被告未予答辩。本案当事人围绕诉请依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告陈海燕依法向本院提交了如下证据：证据一，借据。拟证明二被告的欠款情况。证据二，《借款合同》。拟证明原、被告约定按年利率17％还款事实。证据三，二份证明及《告知书》、银行卡。拟证明二被告向原告陈海燕偿还借款利息情况。二被告未向本院提交证据，也未发表质证意见。本院经审查认为，原告陈海燕提交的证据真实、合法，与本案事实具有关联性，故本院依法对原告陈海燕提交的证据予以采信。本院经审理查明，2016年4月19日，借款人（简称甲方）熊健、出借人（简称乙方）陈海燕、债务连带担保人（简称丙方）郑琴签订《借款合同》，合同约定：一、借款用途：借款人应当合法使用所借款项。借款人（简称甲方）自称借款用途是因个人生活应急需要借款周转；二、借款金额及利息的约定：借款金额20000元（大写贰万元）。支付方式：现金。1、每月利息是按月利率2.5％计息。每月19号为计息日。3.甲方在借期内可提前全部还款，也可分期还款，利息可按还款额度的累计额度递减；三、借款期限与还款方式：借款期限为本合同签订日2016年4月19日起至2019年4月18日止（即36个月）；四、连带保证人的责任：1、本借款合同中约定的债务连带保证人（简称丙方）在甲方违约时，需直接承担先予代偿甲方借款债务的责任（如垫付利息、代偿本金等）。2、丙方可以并应该主动向乙方查询甲方在合同履行期间是否有违约的行为连带自己（即甲方履行借款债务的情况），积极履行本协议约定的保证责任。3、保证期限：保证责任从合同生效日产生，至合同期满后的2年；五、违约的处理：1、甲方未按约定付息，需补付直至还清全部借款为止，逾期未还款的利息可按年利率24％计算。2、甲方、丙方须承担乙方维权所产生的法律咨询、律师代理、诉讼、公告、强制执行、财产保全、交通、调查等一切费用。3、乙方可直接追究丙方的“先行代偿债务”的保证责任，至债务清偿为止。同日，借款人熊建向陈海燕出具借据，载明：今借到陈海燕《借款合同》约定的金额￥贰万（20000元）；支付方式：现金。郑琴在连带担保人处签名。同日，陈海燕扣除一个月500元利息后向熊健给付现金19500元。《借款合同》履行期间，2016年5月，熊健向陈海燕还款1500元；2018年3月，郑琴向陈海燕还款3000元。此后，二被告再未依约向陈海燕还款，陈海燕向二被告催讨未还借款未果，故而成讼。另查明，2018年3月6日，郑琴作为连带保证人向陈海燕出具《告知书》，载明：本人与熊健互借互保的2016年熊健借款20000元，其违约情况已知道，请熊健的债权人陈海燕速采取法律措施追究她的违约责任。本院认为，原告陈海燕与二被告签订的《借款合同》、二被告出具的借据及被告郑琴出具的《告知书》系各方当事人真实意思表示，不违反相关法律规定，合法有效，对各方当事人具有约束力，各方当事人应当信守履行。1、关于被告熊健向原告陈海燕偿还借款债务。合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告熊健向原告陈海燕借款的事实，有《借款合同》、借据及《告知书》等证据予以证实，借贷双方当事人的意思表示真实，借贷关系合法有效。首先，关于涉案借款利率，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《民间借贷规定》）第三十一条的规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求使用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，使用起诉时本规定的利率保护标准计算”，本案中，本院于2020年9月16日受理本案，且《借款合同》成立于2016年4月19日，故依照前述规定，原告陈海燕请求被告熊健按年利率17％计算自2016年4月19日起至2020年8月19日的利息未超过当时《民间借贷规定》规定的借贷双方约定最高年利率24％，本院依法予以支持。对于自2020年8月20日起至涉案借款清偿之日的利息，原告陈海燕应当按起诉时《民间借贷规定》的最高年利率保护标准即中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍来计算；然后，关于借款本金，根据《民间借贷规定》第二十六条的规定“预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”，本案中，原告陈海燕预先在约定借款本金20000元扣除500元利息后，实际向被告熊健给付了借款19500元（20000元-500元），故依照前述法律规定，被告本院应当将实际借款金额19500元认定为借款本金。另根据相关法律规定“债务人除主债务之外还需要支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”，本案中，2016年5月，被告熊健向原告陈海燕还款1500元；2018年3月，被告郑琴向原告陈海燕还款3000元，但二被告的还款不足以清偿全部借款债务本息，且原、被告没有约定偿还借款本息的先后顺序，故依照前述法律规定，对于2016年5月被告熊健向原告陈海燕还款的1500元，应当按原告陈海燕主张的借款年利率17％先抵充该期间的借款利息276.25元（19500元×17％÷12），剩余1223.75元（1500元-276.25元）抵充借款本金，故截至2016年5月，借款本金应当为18276.25元（19500元-1223.75元）。另对于2018年3月被告郑琴向原告陈海燕还款的3000元依法应当全部抵充借款期间的利息，故被告熊健仍欠原告陈海燕借款本金18276.25元未偿还，原告陈海燕依法有权请求被告熊健偿还未还借款本金，综上，本院依法对原告陈海燕请求被告熊健偿还借款本金19368元的诉请部分予以支持，并确认被告熊健应当偿还原告陈海燕借款本金18276.25元；最后，关于借款利息的计算方法，本案中，被告熊健已向原告陈海燕偿还2016年5月的借款利息276.25元，被告郑琴向原告陈海燕的3000元还款抵充2016年6月起至2017年3月期间的全部借款利息及2017年4月的借款利息237.5元（3000元-276.25元/月×10个月），截止至2017年4月仍有38.75元的借款利息未偿还，综上，结合原、被告在《借款合同》中约定每月19日系计息日的情况，本院依法对原告陈海燕请求被告熊健支付自2017年8月19日按年利率17％计算至2020年8月19日止的利息，另从2020年8月20日起按银行同业拆借利率的四倍计算起至实际清偿之日止的利息的诉请部分予以支持，并确定被告熊健应当向原告陈海燕偿还借款利息[分段计算方法：①截止至2017年4月19日，被告熊健应当偿还原告陈海燕借款利息38.75元；②以18276.25元为基数，按年利率17％的标准，计算自2017年4月20日起至2020年8月19日止;③以18276.25元为基数，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍的标准，计算自2020年8月20日起至借款实际清偿之日止]；2、关于被告郑琴是否承担被告熊健需要向原告陈海燕偿还的借款本金19368元的连带偿还责任。被告郑琴在其与原告陈海燕、被告熊健签订的《借款合同》中自愿承诺对被告熊健应当偿还原告陈海燕的借款本金等承担连带保证责任，该连带保证责任既符合前述合同约定也未违反相关法律规定，并且连带保证责任仍处在保证期限内，该连带保证责任为有效连带责任保证，另经核算借款本金为18276.25元，故本院依法对原告陈海燕请求被告郑琴承担对被告熊健需要向其偿还的借款本金19368元的连带偿还责任的诉请部分予以支持，并确认被告郑琴承担对被告熊健需要向原告陈海燕偿还的借款本金18276.25元的连带偿还责任。根据相关法律规定，被告郑琴承担连带偿还责任后，有权向被告熊健追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百条、第二百零一条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告熊健于本判决生效之日起五日内偿还原告陈海燕18276.25元及利息[分段计算方法为：①截止至2017年4月19日，被告熊健需要偿还原告陈海燕借款利息38.75元；②以18276.25元为基数，按年利率17％的标准，计算自2017年4月20日起至2020年8月19日止;③以18276.25元为基数，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍的标准，计算自2020年8月20日起至涉案借款实际清偿之日止]。二、被告郑琴对本判决第一项所列借款本金18276.25元承担连带偿还责任。被告郑琴承担连带偿还责任后，有权向被告熊健追偿。三、驳回原告陈海燕的其他诉讼请求。如未按本判决规定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费536元、公告费560元，共计1096元，由被告熊健、被告郑琴共同负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审 判 长  张 蓉人民陪审员  康世莲人民陪审员  郭世钢二〇二一年一月二十七日法官助理冯振宇书记员汤子琴