河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫16民终569号上诉人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司河南分公司。负责人：窦峰，该公司总经理。委托诉讼代理人：普照杰，该公司员工。委托诉讼代理人：李新华，河南经东律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：闫政宇（曾用名：闫鸣浩），男，汉族，2012年5月26日生，住项城市。法定代理人：赵金美，女，汉族，1982年10月24日生，住项城市，系被上诉人母亲。委托诉讼代理人：崔长亮，河南锦实律师事务所律师。上诉人新华人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称：新华人寿河南分公司）因与被上诉人闫政宇人身保险合同纠纷一案，不服项城市人民法院（2020）豫1681民初5080号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人新华人寿河南分公司的委托诉讼代理人曾照杰、李新华、被上诉人闫政宇的委托诉讼代理人崔长亮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。新华人寿河南分公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判驳回被上诉人诉请或将本案发回重审，一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1、一审认定事实不清，被上诉人在投保人身故后没有提出关于保费豁免的申请，也没有继续缴纳保费，涉案保险合同效力已经中止，被上诉人无权要求豁免保费。2、一审将涉案保险合同条款中约定被保险人应当主动申请保险豁免的条款认定为免责条款并进而认定无效，属查明事实不清，应予以纠正。3、投保人身故的情形不符合保险合同约定的保费豁免条件，保险人不应当豁免后续保费。4、上诉人在保险合同中以字体加粗、加黑方式，并在个人业务投保书中对投保人进行了重要条款告知行为，尽到了告知义务，投保人对此进行了签字确认，双方应受所有保险合同条款的约束。闫政宇辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，被上诉人依法享有保费豁免的权利。上诉人的上诉理由均不能成立，请求驳回上诉人的上诉，维持原判。闫政宇向一审法院起诉请求：1、依法确认保单号为886370558976的保险合同继续有效；2、确认闫政宇享有保单号为886370558976的保险合同保险费豁免的权利；3、诉讼费由新华人寿河南分公司负担。一审法院认定事实：闫胜利系闫政宇之父，于2012年7月13日为闫政宇向新华人寿河南分公司投保吉祥至尊两全险（分红型）、附加08定期重大疾病保险，保单号886370558976，吉祥至尊两全险（分红型）基本保险金额为6万元，保险期间为2012年7月14日零时起至2032年7月13日二十四时止，交费期限20年，交费方式年交，每期标准保费2898元；附加08定期重大疾病保险基本保险金额为6万元，保险期间为2012年7月14日零时起至2032年7月13日二十四时止，交费期限20年，交费方式年交，每期标准保费120元。投保人为闫胜利，被保险人为闫鸣浩，投保受益人为闫胜利。投保人闫胜利于2012年7月11日向新华人寿河南分公司交付保险费3018元，合同于2012年7月14日生效。投保人闫胜利于2016年5月12日7点左右，在自家平房上不慎摔下，后家人发现时闫胜利已死亡。2017年4月17日周口市中级人民法院作出（2017）豫16民终1356号民事判决书，认定投保人闫胜利的死亡系意外死亡。一审法院认为，本案中投保人闫胜利与新华人寿河南分公司之间签订的吉祥至尊两全险（分红型）、附加08定期重大疾病保险合同系双方真实意思表示，权利义务关系明确，且不违反法律法规的强制性规定，为合法有效合同，双方应依约全面履行各自的权利义务。本案双方当事人争议的主要焦点问题是保单号为886370558976的保险合同是否继续有效、闫政宇是否享有保单号为886370558976的保险合同保险费豁免的权利、如保险费豁免应该豁免哪一份保险的保险费。吉祥至尊两全险（分红型）条款中2.3.3投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费规定“除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，本合同继续有效。豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费已交纳。”投保人死亡时年龄介于18周岁至60周岁之间，并且闫政宇提交的周口市中级人民法院2017年4月17日作出的（2017）豫16民终1356号生效的民事判决书已经认定投保人闫胜利的死亡系意外死亡。故可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的吉祥至尊两全险（分红型）险种的续期保险费，因附加08定期重大疾病保险险种属于一年期短期险种，条款中未约定保险费豁免。故对闫政宇的诉求一审法院予以部分支持，即双方订立的保单号为886370558976吉祥至尊两全险（分红型）合同继续有效；新华人寿河南分公司豁免自2016年5月12日起至2032年7月13日二十四时止886370558976号保险合同中吉祥至尊两全险（分红型）的保险费。新华人寿河南分公司辩称，案涉保险合同的被保险人没有向其提出过关于保费豁免的请求，也没有继续交纳保费，保险合同效力终止。吉祥至尊两全险（分红型）条款中4.3.4规定申请投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费时，由被保险人作为申请人填写申请书。《保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。吉祥至尊两全险（分红型）保险合同中，该条款并未作出足以引起投保人注意的提示，该条款不产生效力。故新华人寿河南分公司的辩称理由不成立，一审法院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、闫政宇、新华人寿保险股份有限公司河南分公司双方订立的保单号为886370558976吉祥至尊两全险（分红型）合同继续有效；二、新华人寿保险股份有限公司河南分公司豁免自2016年5月12日起886370558976号保险合同中吉祥至尊两全险（分红型）的保险费。案件受理费100元，由新华人寿保险股份有限公司河南分公司负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了交换和质证，对当事人二审争议的事实，本院认定与一审一致，对一审法院查明的事实本院予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定的内容履行自身的义务。根据上诉人与投保人签订的合同约定，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，本合同继续有效。豁免保险费的，上诉人公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费已交纳。结合本案，投保人闫胜利身故时的年龄介于18周岁至60周岁之间，符合豁免被上诉人保费的约定条件，上诉人认为投保人闫胜利不属于意外身故、不应当豁免保费的主张，与已生效判决确定的事实不相符合，本院不予支持。上诉人还认为，因被上诉人没有提出保费豁免申请，所以上诉人就不应给予保费豁免，该项抗辩是上诉人对自身合同义务的不当理解，双方合同明确约定了上诉人不予豁免保费的免责情形，包括：投保人变更、故意犯罪、自杀、酒驾、吸毒、战争、核爆等（详见合同条款2.4），但在上诉人列明的上述免责情形中，并不包含“被上诉人没有提出保费豁免”的情形；现上诉人将该类情形单独解释并归类于免责事项，明显超出了合同约定的免责范围，对上诉人的该项解释，本院不予采信。且被上诉人之所以获得保费豁免，是因为投保人的意外身故满足了该项权利的生成，与被上诉人是否填写了豁免申请没有事实和法律上的关系，故不存在“没有填写申请书”被上诉人就不享有保费豁免的合同后果。上诉人以此否定被上诉人保费豁免的权利，缺乏相应的依据，一审法院不予支持，并无不当。综上，上诉人的上诉请求不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费200元，由上诉人新华人寿保险股份有限公司河南分公司负担。本判决为终审判决。审判长  张群阳审判员  张子亚审判员  张 杰二〇二一年一月二十九日法官助理石磊书记员种一行