河北省张家口经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0791民初852号 原告：张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行，住所地：张家口经济开发区学府西大街**金悦广场小区**楼，统一社会信用代码：91130701MA0CHHDBXQ。 负责人：张秀如，支行行长。 委托诉讼代理人：范向真，客户经理。 被告：岳强，男，汉族，1984年2月23日出生，住张家口市桥**。 原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（以下简称“城郊支行”）诉被告岳强借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告城郊支行的委托诉讼代理人范向真到庭参加了诉讼，被告岳强经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告城郊支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告岳强向原告偿还借款本金370000元及利息、罚息59278.05元（该利息、罚息计算至2020年4月22日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日）截至2020年4月22日，被告已拖欠本息总计429278.05元;二、判令对被告岳强抵押的位于张家口市桥西区房屋予以拍卖、变卖，优先清偿被告岳强所欠原告的全部债务;三、本案案件受理费、保全费由被告承担。事实与理由：2018年9月10日，原告与被告岳强签定编号为（城联）农信循借字{2018}第49902018672287号《个人循环额度借款合同》约定，被告岳强因资金周转向原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（原张家口市城郊农村信用合作联社）贷款37万元，该笔贷款为循环贷款，本次借款期限自2018年9月10日起至2019年9月4日止，利率实行固定利率为月利率8.708333‰（借款合同为一至三年利率，该笔贷款为循环贷款，按年用信，利率按照一年期利率7.975‰执行），按季结息，到期还本，合同同时约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率上浮50%;原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等）均由被告承担。本合同在履行过程中发生争议的，可以通过协商解决，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼。为保证上述债务的履行，被告岳强与原告签订编号为（城联）农信抵字{2018}第49902018746919号《最高额抵押合同》约定，被告岳强以位于张家口市桥西区房屋为本次借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下原告全部债权，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签署后，原告依约向被告岳强发放了全部借款，但被告未按照合同约定履行按期支付本息的义务，该笔贷款现已到期多日，截至2020年4月22日，被告已拖欠本息总计429278.05元，经多次催要至今未予履行。故诉至法院，望判如所请。 被告岳强经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及相关证据材料。 经审理查明：2018年9月10日，原告城郊支行作为贷款人（乙方）与被告岳强作为借款人（甲方）签订编号为（张家口农商银行城郊支行）农信循借字[2018]第49902018672287号《个人循环额度借款合同》，约定：乙方向甲方提供的借款额度为人民币叁拾柒万元，借款用于购材料，借款额度有效期间从2018年9月10日起至2021年9月4日止，在额度有效期间内发生的单笔借款，其履行期限届满日不得超过额度有效期间届满日。甲方每次申请的用款，其金额不得少于壹万元，期限不得短于壹日，不得长于12个月。本合同项下单笔借款实行固定利率，在借款期限内，利率保持不变。双方约定本合同贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率上浮120%，贷款利率为月息8.708333‰。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为本条第一款约定的贷款利率上浮50%。本合同项下贷款按年结息，到期还本，结息日固定为每年末月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。本合同项下借款的主担保方式为抵押担保，具体条款由担保合同约定。（其他合同条款详见合同文本）。该借款合同借款人（甲方）处有岳强签字、捺印，贷款人（乙方）处加盖有张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款合同专用章。 同日，城郊支行作为抵押权人（乙方）与岳强作为抵押人（甲方）签订了《最高额抵押合同》，约定鉴于甲方愿意为乙方与岳强签订的编号为张家口农商银行城郊支行农信循借字[2018]第49902018672287号《个人循环额度借款合同》项下债务人的一系列债务提供最高额抵押担保，根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。本最高额抵押合同项下担保责任最高限额为人民币叁拾柒万元，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押期间为自2018年9月10日起至2021年9月4日止。（其他合同条款详见合同文本）。该抵押合同甲方处有岳强签字捺印，乙方处加盖有张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款合同专用章。 2018年9月19日，原告城郊支行（乙方）与被告岳强（甲方）签署河北省农村信用社商贷宝贷款业务开通协议一份，约定开通商贷宝业务后，甲方可在主合同约定的借款额度、期限内分次循环使用借款；单笔借款执行利率按照主合同约定的计息方式计算，以电子借据载明的利率为准。同日，原告依约向被告岳强发放贷款370000元。根据原告提交的岳强贷款欠息明细表显示，借款日期2018/9/19，到期日期2019/9/4，贷款金额370000元，正常月利率7.975‰，正常计息天数350天，利息小计34425.42元，逾期月利率11.9625‰，截止日期2020/4/22，罚息天数231，利息小计34081.16，罚息比例50%。该明细表另显示被告岳强共分四次还息，分别为2018年9月21日还息82.89元，2018年9月22日还息113.83元，2018年12月21日还息8950.61元，2019年3月21日还息81.21元，合计结欠利息59278.04元。合计结欠本金370000元。 原告提供张房权证字第××号房屋所有权证书一张，载明：“房屋所有权人岳强，房屋坐落张家口市桥西区，登记时间2010年1月27日，规划用途住宅。”原告另提供编号为张家口农商银行城郊支行农信高抵字2018第49902018746919号房地产抵押物清单一张，载明：“抵押物名称为房屋及所占土地，处所为张家口市桥西区，建筑面积75.57平方米，性能用途住宅，议定价值60万元。”该抵押物清单抵押人处有岳强签字捺印，贷款人处加盖有张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款合同专用章。 上述抵押房产于2018年9月17日办理冀（2018）张家口市不动产证明第0005694号不动产登记证明，载明：“证明权利或事项为抵押权，权利人张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行，义务人岳强，坐落张家口市桥西区，不动产权证号00087250，抵押方式最高额抵押，最高额债权数额37万元。” 上述事实有原告提交的个人循环额度借款合同、最高额抵押合同、房屋所有权证、房地产抵押物清单、不动产登记证明、贷款欠息明细表、明细账查询、贷款账户明细、商贷宝贷款业务开通协议及本案庭审笔录在卷予以佐证。 本院认为，原告城郊支行与被告岳强签订的《个人循环额度借款合同》、《最高额抵押合同》等均系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，双方当事人均应依约履行各自义务。根据原告提供的相关证据，可以证实原告城郊支行已依约履行了向被告岳强发放贷款370000元的合同义务，现该笔贷款期限已届满。截止到2020年4月22日，被告所欠原告本金370000元，利息、罚息59278.04元，被告岳强未到庭，亦未提供证据证明已偿还原告上述所欠借款本金及利息、罚息，原告主张被告偿还借款本金370000元及利息、罚息59278.04元的诉讼请求，证据充分，有据可依，本院予以支持。 原告主张按照合同约定给付2020年4月22日之后计算至实际清偿日的利息，根据双方合同约定“本合同项下贷款逾期的，罚息利率为本条第一款约定的贷款利率上浮50%”，故被告岳强应以未付款370000元为本金，按照贷款利率月利率7.975‰上浮50%的罚息利率月利率11.9625‰计息，给付原告从2020年4月23日起至实际清偿本金日止的罚息。 原告主张对被告岳强抵押的位于张家口市桥西区房屋予以拍卖、变卖，优先清偿被告岳强所欠原告的全部债务，被告岳强以该房产对上述借款进行了抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已设立，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，因被告岳强未履行到期债务，原告有权就其提供的上述抵押财产行使优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。被告岳强经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上作出缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下: 一、被告岳强于本判决生效之日起十日内偿还原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款本金人民币370000元及截止到2020年4月22日的利息、罚息59278.04元，共计人民币429278.04元；并以人民币370000元为本金，按照罚息利率月利率11.9625‰计息，给付原告从2020年4月23日起至实际清偿本金日止的罚息； 二、被告岳强以其抵押财产坐落于张家口市桥西区房屋（房屋他项权证号：冀（2018）张家口市不动产证明第0005694号；房屋所有权证号：张房权证字第××号），对上述借款本息的清偿承担抵押担保责任，原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行对该抵押财产享有抵押权，有权就该抵押财产优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7739元，由被告岳强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 长  王爱军 人民陪审员  张 树 人民陪审员  李月影 二〇二一年一月十六日 法官 助理  侯佳慧 书 记 员  贺 涛 附相关法律规定： 《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）海域使用权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。