连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0707民初1795号原告：闫广升，男，1983年12月11日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：朱磊，男，1980年3月4日出生，汉族，住连云港市赣榆区。原告闫广升与被告朱磊民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年1月15日公开开庭进行审理。原告闫广升、被告朱磊均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告闫广升向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金210000元、诉前利息33871元及诉后利息（自起诉之日至实际付清之日止，按年利率15.4%计算）；2、本案诉讼费等由被告承担。事实与理由：2017年6月至2019年7月，被告因资金周转分六次向原告共计借款225000元。2020年7月15日被告偿还本金15000元，余款210000元及利息33871元至今未还。六次借款均约定月息3%，并由被告承担诉讼费等。经原告多次催要，被告拖延至今未还，请求依法支持原告的诉讼请求。被告朱磊答辩称，原告是职业放贷人，并且高利转贷，存在预扣利息情况，属于“套路贷”。被告借了原告的钱，还给杨波担保250000元，也是欠原告的钱，五分息，被告是担保人，但是原告当时把被告写成借款人，被告也在借款人处签字了。原告高利转贷，还用公款谋利，原告在银行也有贷款，被告借原告的钱是3分以上息。另外，案外人孙成某借原告600000元，利息付给原告1000000元；王继龙借原告1000000元，原告获利200000-300000元；原告在法院起诉的现有案件丁等洋、高某分二次借原告50000元，徐某晓、齐某借原告130000元；原告在外面放贷有2700000元，还有赣马李大宇借原告10000元。本院经审理查明认定事实如下：被告朱磊多次向原告闫广升借款，分别为2017年6月6日15000元、2017年7月4日25000元、2018年12月1日20000元、2018年12月29日15000元、2019年2月20日50000元、2019年7月20日100000元，并分别出具借条，借条中均约定月息3%。原告通过银行转账等方式支付被告，分别为2017年6月6日14500元、2017年7月3日9200元、2018年12月1日19300元、2018年12月29日11700元、2019年2月20日48300元、2019年7月20日96500元。后被告陆续偿还部分利息。2020年7月15日，被告朱磊的父亲代被告偿还原告借款本金15000元。余款被告至今未还，原告诉至法院。庭审中，原被告均认可借条约定利息为月利率3%，但实际均按月利率3.5%左右扣息后转账；前四笔借款被告分别按利息每月500元、750元、600元、500元付至2019年1月，2019年1月29日起按利息每月合计3300元付至2019年10月；后两笔借款被告分别按利息每月1700元、3500元付至2019年10月。原告辩称2017年7月4日25000元借款中包含被告之前借款15000元，因该15000元未出具借条，故加上原告当时借的10000元，出具了25000元借条；2018年12月29日15000元借款转账11700元，预扣的利息3300元中包括被告之前欠的按三分计算的利息2800元。被告辩称2017年7月4日25000元借款中包含之前借款15000元不是事实，被告只收到9200元，是按10000元扣的利息，其他原告没有转给被告，被告也没有要求原告撤回25000元的借条。原被告双方对上述各自的辩称均未举证证明。被告提交银行交易明细及借条复印件以证明原告向案外人孙成某等到人借款，其中有200000元是公款，用了不到10天付了利息23000元。原告对上述交易明细无异议，但辩称其与孙成某是朋友，双方存在多笔转账往来，并商量投资紫菜厂事宜。本案审理过程中，本院通过“全省关联案件”查询，原告闫广升自2017年9月至今，在本省范围内仅提起了3起民间借贷诉讼（包括本案）。本院认为，公民的合法权益受法律保护。关于本案借款合同的效力。被告朱磊辩称原告系职业放贷人，本院通过全省关联案件查询结果反馈，原告三年内提起民间借贷诉讼的案件数仅3件，且被告提交的银行交易明细等不能充分证明原告闫广升未经批准擅自从事经常性的贷款业务，向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，对正常的国家金融秩序具有扰乱及破坏性，故对被告的上述辩解理由，本院不予采信。结合原告提交的借据、银行转账记录及当事人庭审陈述，可以证明被告向原告多次借款，而被告对此亦不持异议，故原被告之间的借款合同应认定为合法有效。关于借款本息。依据合同法的规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。因此，案涉六次借款，原告支付的金额合计为199500元。原告辩称2017年7月4日25000元借款中包含被告之前借款15000元、2018年12月29日15000元借款预扣的利息3300元中包括被告之前欠的利息2800元，因原告未提交证据予以证明，且被告亦不予认可，故对原告的该辩解理由，本院不予采信。案涉六张借据均书面约定利息为月利率3%，但被告实际偿还的利息月利率远超过3%。依据第二次修正后的民间借贷司法解释第三十一条规定，2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前的，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。因此，对于被告实际超付部分的利息，应当予以冲抵本金。具体分析如下：1、2017年6月6日15000元借款，原告当日实际支付本金14500元。按整月计算，被告于2017年7月6日偿还利息500元，扣除按年利率36%计算得出的利息435元，剩余65元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金14435元。被告于2017年8月6日偿还利息500元，扣除按年利率36%计算得出的利息447.49元，剩余52.51元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金14382.49元。被告于2017年9月6日偿还利息500元，扣除按年利率36%计算得出的利息445.86元，剩余54.14元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金14328.35元。被告于2017年10月6日偿还利息500元，扣除按年利率36%计算得出的利息429.85元，剩余70.15元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金14258.2元。被告于2017年11月6日偿还利息500元，扣除按年利率36%计算得出的利息442元，剩余58元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金14200.2元。被告于2017年12月6日偿还利息500元，扣除按年利率36%计算得出的利息426.01元，剩余73.99元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金14126.21元。被告于2018年1月6日偿还利息500元，扣除按年利率36%计算得出的利息437.91元，剩余62.09元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金14064.12元。被告于2018年2月6日偿还利息500元，扣除按年利率36%计算得出的利息435.99元，剩余64.01元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金14000.11元。被告于2018年3月6日偿还利息500元，扣除按年利率36%计算得出的利息392元，剩余108元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金13892.11元。被告于2018年4月6日偿还利息500元，扣除按年利率36%计算得出的利息430.66元，剩余69.34元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金13822.77元。被告于2018年5月6日偿还利息500元，扣除按年利率36%计算得出的利息414.68元，剩余85.32元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金13737.45元。被告于2018年6月6日偿还利息500元，扣除按年利率36%计算得出的利息425.86元，剩余74.14元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金13663.31元。被告于2018年7月6日偿还利息500元，扣除按年利率36%计算得出的利息409.9元，剩余90.1元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金13573.21元。被告于2018年8月6日偿还利息500元，扣除按年利率36%计算得出的利息420.77元，剩余79.23元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金13493.98元。被告于2018年9月6日偿还利息500元，扣除按年利率36%计算得出的利息418.31元，剩余81.69元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金13412.99元。被告于2018年10月6日偿还利息500元，扣除按年利率36%计算得出的利息402.37元，剩余97.63元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金13314.66元。2、2017年7月4日25000元借款，原告于2017年7月3日实际支付本金9200元。按整月计算，被告于2017年8月4日偿还利息750元，扣除按年利率36%计算得出的利息294.4元，剩余455.6元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金8744.4元。被告于2017年9月4日偿还利息750元，扣除按年利率36%计算得出的利息271.08元，剩余478.92元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金8265.48元。被告于2017年10月4日偿还利息750元，扣除按年利率36%计算得出的利息247.96元，剩余502.04元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金7763.44元。被告于2017年11月4日偿还利息750元，扣除按年利率36%计算得出的利息240.67元，剩余509.33元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金7254.11元。被告于2017年12月4日偿还利息750元，扣除按年利率36%计算得出的利息217.62元，剩余532.38元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金6721.73元。被告于2018年1月4日偿还利息750元，扣除按年利率36%计算得出的利息208.37元，剩余541.63元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金6180.1元。被告于2018年2月4日偿还利息750元，扣除按年利率36%计算得出的利息191.58元，剩余558.42元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金5621.68元。被告于2018年3月4日偿还利息750元，扣除按年利率36%计算得出的利息157.41元，剩余592.59元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金5029.09元。被告于2018年4月4日偿还利息750元，扣除按年利率36%计算得出的利息155.9元，剩余594.1元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金4434.99元。被告于2018年5月4日偿还利息750元，扣除按年利率36%计算得出的利息133.05元，剩余616.95元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金3818.04元。被告于2018年6月4日偿还利息750元，扣除按年利率36%计算得出的利息118.36元，剩余631.64元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金3186.4元。被告于2018年7月4日偿还利息750元，扣除按年利率36%计算得出的利息95.59元，剩余654.41元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金2531.99元。被告于2018年8月4日偿还利息750元，扣除按年利率36%计算得出的利息78.49元，剩余671.51元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金1860.48元。被告于2018年9月4日偿还利息750元，扣除按年利率36%计算得出的利息57.67元，剩余692.33元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金1168.15元。被告于2018年10月4日偿还利息750元，扣除按年利率36%计算得出的利息35.04元，剩余714.96元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金453.19元。被告于2018年11月4日偿还利息750元，扣除按年利率36%计算得出的利息14.05元，剩余735.95元应冲抵本金，故至该日被告已还清借款并超付282.76元。依据合同法司法解释的规定，债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务。因此，被告超付的上述282.76元应当冲抵2017年6月6日15000元借款的利息，即本金13314.66元2018年10月6日至2018年11月4日期间按年利率36%计算得出的利息386.13元，冲抵后被告尚欠原告利息103.37元（386.13元－282.76元）。针对该笔借款，被告于2018年11月6日偿还利息500元，补足上述所欠利息，并扣除按年利率36%计算得出的利息26.63元，剩余370元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金12944.66元。针对2017年7月4日25000元借款，被告又于2018年12月4日偿还利息750元，而此时该笔借款已还清，故应当冲抵2017年6月6日15000元借款的利息，即本金12944.66元2018年11月6日至2018年12月4日期间按年利率36%计算得出的利息362.45元，剩余387.55元应冲抵本金，故至该日2017年6月6日15000元借款被告尚欠原告本金12577.11元。针对该借款，被告于2018年12月6日偿还利息500元，扣除按年利率36%计算得出的利息25.11元，剩余474.89元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金12082.22元。3、2018年12月1日20000元借款，原告当日实际支付本金19300元。按整月计算，被告于2018年1月1日偿还利息600元，扣除按年利率36%计算得出的利息598.3元，剩余1.7元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金19298.3元。4、2018年12月29日15000元借款，原告当日实际支付本金11700元。上述四笔借款本息冲抵后，2017年6月6日借款本金为12082.22元、2017年7月4日借款已清偿、2018年12月1日借款本金为19298.3元、2018年12月29日借款本金为11700元，合计借款本金43080.52元。针对该四笔借款，按整月计算，被告于2019年1月29日合并偿还利息3300元，扣除按年利率36%计算得出的利息1555.49元，剩余1744.51元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金41336.01元。被告于2019年2月28日偿还利息3300元，扣除按年利率36%计算得出的利息1240.08元，剩余2059.92元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金39276.09元。被告于2019年3月29日偿还利息3300元，扣除按年利率36%计算得出的利息1139.01元，剩余2160.99元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金37115.1元。被告于2019年4月29日偿还利息3300元，扣除按年利率36%计算得出的利息1150.57元，剩余2149.43元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金34965.67元。被告于2019年5月28日偿还利息3300元，扣除按年利率36%计算得出的利息1014元，剩余2286元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金32679.67元。被告于2019年6月29日偿还利息3300元，扣除按年利率36%计算得出的利息1013.07元，剩余2286.93元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金30392.74元。被告于2019年7月29日偿还利息3300元，扣除按年利率36%计算得出的利息911.78元，剩余2388.22元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金28004.52元。被告于2019年8月29日偿还利息3300元，扣除按年利率36%计算得出的利息868.14元，剩余2431.86元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金25572.66元。被告于2019年9月29日偿还利息3300元，扣除按年利率36%计算得出的利息792.75元，剩余2507.25元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金23065.41元。被告于2019年10月29日偿还利息3300元，扣除按年利率36%计算得出的利息691.96元，剩余2608.04元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金20457.37元。5、2019年2月20日50000元借款，原告当日实际支付本金48300元。按整月计算，被告于2019年3月20日偿还利息1700元，扣除按年利率36%计算得出的利息1352.4元，剩余347.6元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金47952.4元。被告于2019年4月20日偿还原告1700元，扣除按年利率36%计算得出的利息1486.52元，剩余213.48元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金47738.92元。被告于2019年5月20日偿还原告1700元，扣除按年利率36%计算得出的利息1432.17元，剩余267.83元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金47471.09元。被告于2019年6月20日偿还原告1700元，扣除按年利率36%计算得出的利息1471.6元，剩余228.4元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金47242.69元。被告于2019年7月20日偿还原告1700元，扣除按年利率36%计算得出的利息1417.28元，剩余282.72元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金46959.97元。被告于2019年8月20日偿还原告1700元，扣除按年利率36%计算得出的利息1455.76元，剩余244.24元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金46715.73元。被告于2019年9月20日偿还原告1700元，扣除按年利率36%计算得出的利息1448.19元，剩余251.81元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金46463.92元。被告于2019年10月20日偿还原告1700元，扣除按年利率36%计算得出的利息1393.92元，剩余306.08元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金46257.84元。6、2019年7月20日100000元借款，原告当日实际支付本金96500元。按整月计算，被告于2019年8月20日偿还利息3500元，扣除按年利率36%计算得出的利息2991.5元，剩余508.5元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金95991.5元。被告于2019年9月20日偿还原告3500元，扣除按年利率36%计算得出的利息2975.74元，剩余524.26元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金95467.24元。被告于2019年10月20日偿还原告3500元，扣除按年利率36%计算得出的利息2864.02元，剩余635.98元应冲抵本金，故至该日被告尚欠原告本金94831.26元。结合上述还款情况，截至2019年10月29日前四笔借款被告尚欠原告本金合计20457.37元，截至2019年10月20日后二笔借款被告尚欠原告本金合计140989.1元。被告于2020年7月15日偿还本金15000元，依据合同法司法解释的规定，应当冲抵前四笔借款的本金，故至该日前四笔借款被告尚欠原告本金5457.37元。原告主张上述借款自2019年11月起按年利率15.4%计算利息，不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，对原告诉讼请求中的合理合法部分，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告朱磊应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告闫广升偿还借款本金146446.47元及利息（其中以20457.37元为基数，自2019年10月29日起至2020年7月14日，按照年利率15.4%计算；以5457.37元为基数，自2020年7月15日起至实际付清之日止，按照年利率15.4%计算；以140989.1元为基数，自2019年10月20日起至实际付清之日止，按照年利率15.4%计算）。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4958元，减半收取2479元，由原告闫广升负担605元，被告朱磊负担1874元（原告已预交，被告于本判决发生法律效力之日起十日内将上述费用支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员  胡 煜二〇二一年一月二十八日法官助理  孙振鎏书 记 员  乔文娇法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。（二）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。（三）《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。（四）《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。（五）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。