安徽省铜陵市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖07民终1号 上诉人(原审原告）：中国银行股份有限公司枞阳支行，住所地安徽省枞阳县枞阳镇湖滨东路**。 负责人：陈勇敢，该支行行长。 委托诉讼代理人：左冬生，安徽众佳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王燕，安徽众佳律师事务所实习律师。 被上诉人（原审被告）：程秉璋，男，1984年12月5日出生，汉族，住安徽省枞阳县。 上诉人中国银行股份有限公司枞阳支行(以下简称中行枞阳支行)因与被上诉人程秉璋金融借款合同纠纷一案，不服安徽省枞阳县人民法院(2020)皖0722民初2761号民事判决，向本院提起上诉。本院2021年1月4日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 中行枞阳支行上诉请求：1.增判解除《中国银行住房／商业用房借款合同》；2.撤销一审判决第一项，改判程秉璋偿还截至2020年6月11日拖欠本息61770.26元，并自2020年6月12日起至本息清偿之日止按合同约定支付罚息；3.增判程秉璋承担律师费8000元及公告费等实现债权费用；4.中行枞阳支行对抵押物枞阳县在上述请求范围内享有优先受偿权。事实与理由：（一）未到期贷款本金因程秉璋违约而提前到期，借款合同没有继续履行的可能，应予以解除，一审法院没有判决解除合同，存在漏判。（二）程秉璋违约，应按照罚息利率支持中行枞阳支行的诉讼请求。逾期贷款罚息利率为合同执行利率加收50%，即2020年逾期罚息利率为年6.2475%，2021年逾期罚息利率为年6.0225%。（三）借款合同明确约定了追索债权的费用，中行枞阳支行提交的委托代理合同、发票、进账单等充分证明其垫付了律师费，应予支持。 程秉璋二审未作答辩。 中行枞阳支行一审诉讼请求：1.判令解除中行枞阳支行与程秉璋签订的编号2008年住按字第055号《中国银行住房/商业用房借款合同》。2判令程秉璋偿还截至2020年6月12日拖欠本金1472.27元，利息630.98元，罚息11.41元（包括拖欠本金的罚息7.94元，应收利息的罚息3.47元），未到期本金余额59655.6元，合计61770.26元；并自2020年6月12日至本息清偿之日止，按照银行贷款合同约定支付罚息（其中逾期本金的罚息以本金61127.87元为基数，复利以利息630.98元为基数，按逾期罚息利率月利率7.65‰计算）。3.判令程秉璋承担本案律师代理费8000元及公告费等实现债权的费用。4.判令中行枞阳支行有权对借款抵押物枞阳县枞阳镇通宜路玉龙花园10幢208室行使抵押权，并就其处置、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。5.判令程秉璋承担本案全部诉讼费用。 一审法院查明事实：2008年11月11日，程秉璋与中行枞阳支行签订编号为2008年住按字第055号《中国银行住房／商业用房借款合同》，约定中行枞阳支行向程秉璋发放金额为11万元个人住房贷款；贷款利率为月利率5.1‰，逾期贷款利率，按基准利率上浮50%执行；按月结息，如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人；贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借款借据为准；自贷款发放次月起，借款人按月按等额本息还款法归还贷款本息，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期；程秉璋将其自有的坐落于枞阳县作为涉案贷款抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，抵押期间从抵押登记之日起至主债务履行完毕止。并办理了抵押登记。合同签订后，中行枞阳支行依约向程秉璋发放贷款11万元，并办理了编号为枞阳房他字第××号不动产抵押登记。《借款凭证据》载明借款金额11万元，利率执行6.12%，贷款期限240个月。截至2020年6月11日，程秉璋拖欠中行枞阳支行借款本金1472.27元、利息630.98元、本金的罚息7.94元、未到期本金余额59655.6元，合计61766.79元。2020年借款利率调整为4.165%。 一审法院认为，程秉璋与中行枞阳支行签订的《中国银行住房／商业用房借款合同》，系双方真实意思表示，内容未违反法律及行政法规的强制性规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。中行枞阳支行依约履行了发放贷款义务，程秉璋未依约还本付息，构成违约。中行枞阳支行要求程秉璋归还拖欠的借款本息及提前收回全部贷款的诉讼请求，于法有据，予以支持。中行枞阳支行对提前到期的贷款要求加收利息的诉讼请求，于法无据，不予支持。利息从2020年6月12日起按年利率4.165%计算。中行枞阳支行对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。律师代理费属非必须支出的费用，对中行枞阳支行要求程秉璋支付律师代理费8000元的诉讼请求，不予支持。程秉璋拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证等诉讼权利，由其自行承担不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、程秉璋自本判决生效之日起十日内归还中国银行股份有限公司枞阳支行借款本息61766.79元，并以59655.6元为基数自2020年6月13起至本判决指定之日止按年利率4.165%计付利息；二、若程秉璋未按本判决第一项所确定的义务履行，中国银行股份有限公司枞阳支行有权就抵押物即程秉璋自有的坐落于枞阳县进行折价，或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回中国银行股份有限公司枞阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费772元（已减半收取），由程秉璋负担。 二审中，各方当事人均未提交新证据。 本院认证意见同于一审，对一审查明的事实予以认定。 本案二审争议的焦点，案涉合同有无解除的必要，逾期利息如何计算，律师费应否得到支持。 本院认为，程秉璋未按期归还借款本息构成违约，中行枞阳支行要求提前收回全部贷款本金的诉讼请求，一审法院已予以支持，中行枞阳支行上诉请求判决解除合同，于法无据，亦无必要，不予支持。截至2020年6月11日，程秉璋尚欠中行枞阳支行借款本金61127.87元，尚欠利息和罚息642.39元，此后的逾期罚息应根据合同约定的执行利率加收50%计算。中行枞阳支行支付的律师费，系维护其自身合法权益而已发生的必要费用，且符合合同约定，根据本案的诉讼标的大小和案件难易程度，酌定程秉璋应承担律师费3000元。综上，一审判决关于逾期利息和律师费的认定有误，应予纠正，中行枞阳支行的上诉理由部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第(二)项之规定，判决如下： 一、撤销安徽省枞阳县人民法院(2020)皖0722民初2761号民事判决； 二、被上诉人程秉璋应于本判决生效后十日内归还上诉人中国银行股份有限公司枞阳支行借款本金61127.87元，利息642.39元(暂计算至2020年6月11日，此后的利息以61127.87元为本金，2020年6月12日至12月31日期间按年利率6.2475%计算，2021年1月1日起按年利率6.0225%计算)； 三、被上诉人程秉璋应于本判决生效后十日内支付上诉人中国银行股份有限公司枞阳支行律师费3000元； 四、上诉人中国银行股份有限公司枞阳支行对被上诉人程秉璋抵押的枞阳县房产享有优先受偿权； 五、驳回上诉人中国银行股份有限公司枞阳支行其他诉讼请求。 一审案件受理费减半收取772元，由程秉璋负担；二审案件受理费1544元，由中国银行股份有限公司枞阳支行和程秉璋各负担772元。 本判决为终审判决。 审判长  陈锦松 审判员  钱韦玮 审判员  吴先霞 二〇二一年一月十九日 法官助理廖继贵 书记员杨子瑶 附本案所适用的法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百六十九条第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： (一)原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；