山东省日照市东港区人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁1102民初841号原告：中国银行股份有限公司日照分行，住所地日照市东港区黄海一路**，统一社会信用代码91371102868368491Y。法定代表人：李亚军，行长。委托诉讼代理人：张君，山东舜铭律师事务所律师。被告：杨少光，男，1982年6月2日出生，汉族，居民，住日照市岚山区。原告中国银行股份有限公司日照分行（以下简称“中国银行”至判决主文前）与被告杨少光信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人张君到庭参加诉讼，被告杨少光经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出如下诉讼请求：1.请求法院判令被告偿还信用卡本金37823.18元及利息、还款违约金等应收费用计算至全部本息还清之日止；2.本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等原告实现债权的费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更请求法院判令被告偿还信用卡本金37823.18元及利息、还款违约金等应收费用计算至全部本息还清之日止的诉讼请求为：请求法院判令被告偿还信用卡本金35823.18元及利息、还款违约金等应收费用计算至全部本息还清之日止。事实与理由：被告在原告处申请办理信用卡一张，卡号为62×××91，后因该卡丢失补办后卡号为62×××39。被告填写了中国银行信用卡申请表，同意遵守中国银行股份有限公司信用卡章程和领用合约，申明其本人充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款等内容。被告激活后多次使用信用卡消费。截至2020年10月25日，被告尚欠信用卡透支款本金37823.18元及利息、还款违约金共计48737.66元，被告未按约归还欠款已构成违约，应按照合同约定承担相应的违约责任。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求法院依法支持原告诉讼请求。案经送达，被告杨少光未到庭应诉答辩，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下：2010年5月18日，被告杨少光向原告申请办理信用卡，经审批，原告向其发放信用卡一张，卡号为62×××91，后被告卡片丢失，原告为其补办卡号为62×××39的新卡。上述两张卡片被告均开卡并使用上述信用卡进行消费。信用卡申请表载明：本人（等）证实上述资料及随此申请表附上的文件全部真实无讹，并授权中国银行银行卡中心通过联络有关机构及人士等途径查证所呈交的申请资料的真实性及完整性，并根据需要索取更多资料。本人已参阅并同意中银淘宝信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中银淘宝信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中银淘宝信用卡领用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用该（等）信用卡的法律协议。本人（等）同意中国银行信用卡中心将保留一切有关批核中银淘宝信用卡及在照会持卡人后修改中银淘宝信用卡章程及相关条款的权利。被告杨少光在主卡申请人处签字。申请表背面为信用卡领用合约，该合约甲方系中国银行，乙方系申请人，该领用合约利息和收费部分第十四条约定：除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50天，乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利率，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用卡额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利率。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需支付相应滞纳金。第十五条约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）部计付利息。第十六条约定：乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。第十七条约定：乙方超过信用额度进行交易，甲方按照超出部分的5%加收超限费。若超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。第四部分对账单及还款第二十一条约定：乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日起从乙方指定的账户中按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款。如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动转账还款失效，乙方须缴纳透支利率及滞纳金。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。如乙方选择全额还款方式，则乙方在到期还款期前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。如乙方选择最低还款额还款方式，则乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，等等。后被告在使用信用卡过程中出现逾期，未能按约偿还透支款项，截至2021年1月19日，尚欠原告信用卡欠款本金35823.18元、利息8163.24元、违约金4763.07元。上述事实，有信用卡申请表、被告信用卡交易明细、被告信用卡欠款明细等证据在卷佐证。本院认为，被告杨少光向原告申领信用卡，且诉争信用卡亦实际开卡并使用，原、被告之间信用卡领用合同关系成立且合法有效，本院予以确认。双方均应按照信用卡领用合约约定履行各自义务。原告已经按约向被告提供了信用卡透支服务，被告亦应在透支相关款项后，按约及时、足额归还原告上述透支款，然其未按约履行该义务，显属违约，现被告尚欠原告信用卡欠款本金35823.18元，理应将上述款项偿还原告。关于原告要求被告支付利息、还款违约金等费用的诉讼请求，本院认为，金融机构的贷款利率不应高于民间借贷的贷款利率上限，否则将产生明显不公。故对于原告主张的利息、违约金，2020年8月19日以前产生的，本院仅支持不超过年利率24%的部分；2020年8月20日以后产生的，本院仅支持不超过年利率15.4%的部分，对于超过部分，本院不予支持。关于原告主张的律师费，原告仅提供委托代理合同一份，未提供发票、付款凭证等其他证据证实律师费已实际支出，故对于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。原告未举证证实本案发生保全费、公告费相关支出，故对于原告要求被告承担保全费、公告费的诉讼请求，本院不予支持。被告杨少光经本院依法传唤未到庭，视为对本案诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨少光于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司日照分行欠款本金35823.18元及利息、违约金（利息、违约金以每笔未还本金为基数，按领用合约约定计算，自银行记账日起至2020年8月19日，总计不超过年利率24%；自2020年8月20日起至实际清偿之日，总计不超过年利率15.4%）；二、驳回原告中国银行股份有限公司日照分行本案其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费696元，减半收取348元，由被告杨少光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  王晓二〇二一年一月二十一日书记员  金欣