淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初7754号原告：中国建设银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市健康东路**，统一社会信用代码91320800839430807N。负责人：刘冰，该分行行长。委托诉讼代理人：林太平、王娴，江苏冠誉律师事务所律师。被告：王丽娜，女，1977年2月16日出生，汉族，住淮安市，现在南京女子监狱服刑。被告：纪皓元，女，2006年7月1日出生，汉族，住淮安市清江浦区。被告：孙玉云，女，1953年1月16日出生，汉族，住淮安市清江浦区。被告：纪从祥，男，1949年8月26日出生，汉族，住淮安市清江浦区。原告中国建设银行股份有限公司淮安分行（以下简称建设银行）诉被告王丽娜、纪勇金融借款合同纠纷一案本院于2020年10月20日立案受理后，审理过程中，因纪勇已死亡，原告称建设银行依法申请追加其法定继承人纪皓元、孙玉云、纪从祥参加本庭诉讼，符合法律规定，本院依法予以准许。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人林太平、被告王丽娜到庭参加诉讼，被告纪皓元、孙玉云、纪从祥经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告偿还原告274192.43元、利息20962.27元，利息罚息1342.95，本金罚息1330.26元，合计297827.91元。（利、罚息暂计算至2020年10月27日）以及此后罚息按照基准利率水平4.9%下调15%再上浮50%计算至实际还款时止；2、要求被告支付原告因实现本案债权而发生的律师代理费25000元；3、判令原告对位于淮安市室折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告因购房需要于与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》一份。双方约定：借款本金34.5万元，借款期限为360个月，借款逾期罚息为双方执行的贷款利率水平上浮50%，还款方法为等额本息还款法，被告提供其所有的位于淮安市作抵押担保，如被告不按约定按时足额偿还借款本息，原告有权宣布借款立即到期，解除与被告之间的借贷关系，要求被告立即清偿借款本息及包括但不限于原告为实现债权而发生的诉讼费、律师费等相关费用，合同还对利率调整、管辖法院等事项予以约定。合同签订后，原告于2008年7月1日按约定向被告发放了34.5万元借款，并于2010年1月27日办理了抵押权登记，但自2018年6月起未按约定还款，已构成违约，原告为维护自身合法权益，特向贵院提出如上诉请。被告王丽娜辩称，希望与银行协商，并非因为故意不偿还贷款，而是因为家中出事，希望将目前的欠款还清，之后按贷款合同继续按约付款，律师费过高，希望法院协调解决。被告纪皓元、孙玉云、纪从祥未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年7月1日，原告建设银行（贷款人）与纪勇、王丽娜（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》1份，约定借款人借款本金为人民币345000元，借款期限为360个月，本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，本合同项下贷款的利率调整于每年的1月1日调整。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人的还款方法为采用等额本息还款法。借款人与贷款人关于费用承担的约定为本合同项下评估费、保管费、鉴定费、公证费、律师服务费由借款人承担，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）均由借款人承担。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，有权按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。抵押人以益兴名人湾17幢二单元704室设定抵押。担保的范围包括主债权本金、利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）。纪勇、王丽娜并于2010年1月27日办理了益兴名人湾17号楼704室房屋抵押权登记，抵押债权数额345000元。合同签订后，原告向被告指定账户发放贷款345000元，2018年6月起，被告未按约还款。截止至2020年10月27日，被告尚欠原告借款本金274192.43元、利息20962.27元、利息罚息1342.95元、本金罚息1330.26元，合计297827.91元。此外，因被告未能依约还款，致原告委托江苏冠誉律师事务所，为此支付律师代理费25000元。另查明，纪勇于2018年4月29日去世，其第一顺位继承人为妻子王丽娜，女儿纪皓元，父母纪从祥、孙玉云，在庭审终结前，各被告均未向本庭作出放弃遗产继承的表示。本院认为，原告建设银行与纪勇、王丽娜签订的《个人住房（商业用房）借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。本案中，纪勇、王丽娜未按合同约定偿还借款本息，出现了当事人约定的违约情形，原告有权根据合同约定要求被告王丽娜偿还尚欠贷款本息。另原告因委托江苏冠誉律师事务所律师代为诉讼，产生律师代理费25000元，理应由王丽娜依约承担。原告要求被告王丽娜偿还借款本金274192.43元、利息20962.27元、利息罚息1342.95元、本金罚息1330.26元，合计297827.91元（利、罚息暂计算至2020年10月27日，此后利息、罚息按照年利率4.9%下调15%再上浮50%计算至实际清偿之日止）并支付律师代理费25000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。本案中，纪勇于2018年4月29日死亡，被告纪皓元、孙玉云、纪从祥作为法定继承人并未放弃对其财产的继承，故对上述债务，被告纪皓元、孙玉云、纪从祥应在继承纪勇的遗产范围内承担清偿责任。纪勇、王丽娜自愿以其共有的位于益兴名人湾17号楼704室房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，现被告迟延履行还款义务，原告根据合同约定，有权对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款在345000元限额内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十一条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十九条、第一千一百二十一条、第一千一百二十二条、第一千一百二十四条、第一千一百二十七条、第一千一百六十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王丽娜应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司淮安分行偿还借款本金274192.43元、利息20962.27元、利息罚息1342.95元、本金罚息1330.26元，合计297827.91元（利、罚息暂计算至2020年10月27日，此后利息、罚息按照年利率4.9%下调15%再上浮50%计算至实际清偿之日止）并支付律师代理费25000元。二、被告纪皓元、孙玉云、纪从祥在继承纪勇遗产范围内对上述第一条确定的债务承担清偿责任。三、原告有权就上述债务对被告提供的位于益兴名人湾17号楼704室房屋折价或变卖、拍卖所得价款在345000元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6038元，减半收取3019元，由被告王丽娜、纪皓元、孙玉云、纪从祥负担，其中纪皓元、孙玉云、纪从祥在继承纪勇遗产范围内负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 员  张 天二〇二一年一月十三日法官助理  刘雨霖书 记 员  徐凤芝附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十一条依据本法第三百九十六条规定设定抵押的，抵押财产自下列情形之一发生时确定：（一）债务履行期限届满，债权未实现；（二）抵押人被宣告破产或者解散；（三）当事人约定的实现抵押权的情形；（四）严重影响债权实现的其他情形。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百七十九条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。第一千一百二十一条继承从被继承人死亡时开始。相互有继承关系的数人在同一事件中死亡，难以确定死亡时间的，推定没有其他继承人的人先死亡。都有其他继承人，辈份不同的，推定长辈先死亡；辈份相同的，推定同时死亡，相互不发生继承。第一千一百二十二条遗产是自然人死亡时遗留的个人合法财产。依照法律规定或者根据其性质不得继承的遗产，不得继承。第一千一百二十四条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，以书面形式作出放弃继承的表示；没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后六十日内，作出接受或者放弃受遗赠的表示；到期没有表示的，视为放弃受遗赠。第一千一百二十七条遗产按照下列顺序继承：（一）第一顺序：配偶、子女、父母；（二）第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本编所称子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本编所称父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本编所称兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第一千一百六十一条继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。