江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初5143号原告：中国农业银行股份有限公司射阳县支行，住所地射阳县城人民路160号。负责人：王礼宏，该支行行长。委托诉讼代理人：孙德明，该公司客户经理。委托诉讼代理人：戴洪，该公司客户经理。被告：胡晓龙，男，1964年12月15日出生，汉族，住射阳县。被告：杨正梅，女，1964年10月9日出生，汉族，住射阳县。原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行（以下至判决主文前简称“农行射阳支行”）与被告胡晓龙、杨正梅金融借款合同纠纷一案，本院2020年9月10日立案受理后，依法适用普通程序，于2021年1月25日公开开庭审理，原告委托诉讼代理人孙德明到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。农行射阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告胡晓龙、杨正梅立即归还个人住房按揭贷款本金182403.13元，利息3684.33元（该利息暂算至2020年5月15日），合计186087.46元，及从2020年5月16日起至清偿之日止按借款合同约定计算的利息、罚息、复利（以每年1月1日人民银行同期同档贷款基准利率下浮30%的1.5倍支付利息、罚息，未付利息3660.09元及每月未还利息以每年1月1日人民银行同期同档贷款基准利率下浮30%的1.5倍支付复利）；2.原告对被告胡晓龙、杨正梅位于射阳县城虹亚新城9幢204室抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.由被告胡晓龙、杨正梅承担本案的诉讼费用。事实和理由：2009年12月被告胡晓龙、杨正梅因购买射阳县城虹亚新城9幢204室，向原告申请住房按揭贷款30万元，我行于2009年12月16日对被告发放贷款30万元，期限20年，还款方式等额本息还款，利率执行同期基准利率下浮30%，胡晓龙、杨正梅以上述所购房屋作抵押为借款提供担保，他项权证已办妥。至2020年6月6日被告已连续7个月未按期归还贷款本息，已严重违约。截止2020年5月17日，欠贷款本金182403.1元，累计欠息3684.33元。为维护国家信贷资产安全和原告的合法权益，请求人民法院依法判决被告立即归还所欠全部贷款本金、利息、罚息和复利。被告胡晓龙、杨正梅未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交的借款人身份证、户口本、婚姻证明、贷款合约基本信息、贷款逾期清单、个人贷款逾期催收通知书、贷款催收快递、个人借款凭证、他项权证、借款合同，经审查符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：胡晓龙、杨正梅于1989年登记结婚。2009年12月16日，原告农行射阳支行（合同中称“贷款人”）与被告胡晓龙（合同中称“借款人”、“抵押人”）、杨正梅（合同中称“抵押人”）、案外人虹亚房地产开发集团有限公司射阳分公司（合同中称“保证人”）签订《个人购房担保借款合同》，该合同约定的与本案有关的内容为：1.借款金额为300000元，借款期限为2009年12月16日起至2029年12月15日，借款用途为购买房产，购买的房产位于射阳县城虹亚新城9幢204室。2.借款利率采用浮动利率的方式：在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础下浮30%，执行年利率4.158%。3.借款采取分期付款的方式还本付息，每一个月为一个还款周期，共240期。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、宣布借款立即到期。4.胡晓龙、杨正梅自愿以所购买的上述房屋提供抵押担保。债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的债权优先受偿。5.对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日止，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同订立后，农行射阳支行于2009年12月16日向胡晓龙、杨正梅提供了借款300000元，约定借款期限自2009年12月16日至2029年12月15日止，还款方式为等额本息还款，执行利率为4.158%，逾期利率为6.237%。2011年3月14日，胡晓龙、杨正梅办理了射房他证合城字第××号房屋他项权证，登记的他项权利种类为预抵押转正式。2020年1月2日，农行射阳支行向胡晓龙、杨正梅发出《贷款提前到期通知书》和《个人贷款逾期催收通知书》，宣布贷款于2020年1月2日提前到期。截止2020年6月6日，胡晓龙、杨正梅已偿还贷款本金117596.87元，尚欠农行射阳支行本金182403.13元，利息3684.33元，其中正常息应收息3601.61元，罚息应收息58.48元，复利应收息24.24元。本院认为,合法的借贷关系受法律保护。原告农行射阳支行与被告胡晓龙、杨正梅之间订立的借款及担保合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告胡晓龙、杨正梅未按照合同约定按期向原告还本付息，系违约行为，原告有权宣布合同提前到期，并要求借款人提前清偿剩余贷款本金及所产生的利息、罚息、复利等其他费用。为担保债务的履行，被告以其所购的房屋设立抵押，并为房屋办理了抵押登记。原告的抵押权已设立，有权在债权额限度内主张对该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款享有优先受偿权。综上，原告的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡晓龙、杨正梅于本判决发生法律效力之日起十日内共同向中国农业银行股份有限公司射阳县支行归还借款本金182403.13元、计算至2020年5月15日的利息3684.33元，合计186087.46元，从2020年5月16日起至实际清偿之日止以182403.13元本金为基数按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮30%的1.5倍计算利息、罚息，从2020年5月16日起至实际清偿之日止以未付利息3660.09元及每月未还利息以中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮30%的1.5倍支付复利；二、原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行有权就被告胡晓龙、杨正梅所有的位于射阳县城虹亚新城9幢204室抵押房产在300000元限额内折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4022元，由被告胡晓龙、杨正梅负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  杨文涛人民陪审员  赵成红人民陪审员  王锦源二〇二一年一月二十五日法官 助理  戴 艺书 记 员  何苏阳附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。