嘉兴市秀洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0411民初4318号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司嘉兴分行，住所地嘉兴市秀洲区洪兴路**瑞安广场****。统一社会信用代码：91330411MA28AL114U。代表人：赵挺，该行行长。委托诉讼代理人：金旭丹、俞佳杰，该行员工。被告：吴汉明，男，1963年5月19日出生，汉族，户籍所在地桐乡市，现住桐乡市。被告：黄坤仙，女，1966年9月27日出生，汉族，住桐乡市。被告：吴小龙，男，1987年9月20日出生，汉族，户籍所在地桐乡市，现住桐乡市。被告：陆欢，女，1991年8月24日出生，汉族，户籍所在地桐乡市，现住桐乡市。原告浙江稠州商业银行股份有限公司嘉兴分行与被告吴汉明、黄坤仙、吴小龙、陆欢金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人金旭丹、俞佳杰，被告吴汉明、吴小龙、陆欢到庭参加诉讼，被告黄坤仙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.要求被告吴汉明、黄坤仙、吴小龙、陆欢偿付原告借款本金1766261.46元及利息、罚息、复利（要求计算至被告实际支付日止）；2.原告就上述债权中的借款本金1766261.46元及相应利息（包含复利和罚息）、实现债权费用等对被告吴小龙抵押的坐落于桐乡市抵押物（权证号：桐国用（2013）字第1××3号、桐房权证桐字第0×**）拍卖、变卖所得款享有优先受偿权。3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年9月23日，被告吴汉明、黄坤仙与原告签订编号为（2019）浙稠借字第6660101002408942号的个人经营性借款合同，同时被告吴汉明与原告签订编号为（2019）浙稠最抵字第6668120009608942号的最高额抵押合同，被告吴小龙与原告签订编号为（2019）浙稠最抵字第6668120009708942号的最高额抵押合同，被告吴小龙、陆欢与原告签订编号为（2019）浙稠最保字第6668110009808942号的最高额保证合同向原告申请授信额度人民币305万元，额度期限为2019年9月23日至2020年9月11日，其中234.5万元约定为年利率7%，剩余70.5万元约定为年利率9%，还款方式为按期付息，任意还本，每月20日为结息日，2020年3月11日还本1万。305万元贷款于2019年9月23日发放至被告账户，期间被告吴汉明分别于2020年10月26日和10月28日偿还本金及欠息共计1302395.52元，并解除了编号为（2019）浙稠最抵字第6668120009608942号的最高额抵押合同上的浙江省桐乡市房产在原告处的抵押，目前本金余额为1766261.46元至今未归还。上述个人经营性贷款于2020年9月11日到期后未按合同约定向原告归还本息，原告经多次催讨无果，故提起上述诉请。庭审过程中，原告对第1项诉讼请求明确为由被告吴汉明、黄坤仙偿付原告借款本金1766261.46元及利息、罚息、复利（要求计算至被告实际支付日止），由被告吴小龙、陆欢对上述债务承担连带责任。被告吴汉明答辩称：其向原告贷该笔贷款是为归还欠案外人朱哲宇的借款，与原告的沟通联系也是先由朱哲宇等人联系的，该笔贷款是经营性贷款，但贷款到账后只能转给朱哲宇。该笔贷款属于套路贷，原告也有弄虚作假的行为。被告吴小龙辩称：1.所归还的1302395.52元是由其所归还；2.所借款305万元放款到吴汉明账上后，不能作为其他经营使用，只能转到吴汉明与第三方签订合同的第三方账上，签合同时其并不知道该情况，否则也不会同意担保。被告陆欢答辩称：当时只知道是经营性贷款，其才签字的，其对贷款只能转给朱哲宇并不知情，否则是不会同意签字的。被告黄坤仙未提出答辩。原告为证明上述所主张的事实，向本院提供了原告与吴汉明、黄坤仙签订的个人经营性借款合同一份，原告与吴汉明、黄坤仙签订的最高额抵押合同一份，原告与吴小龙签订的最高额抵押合同一份，抵押物清单二份，吴汉明、吴小龙出具的承诺书各一份，黄坤仙、陆欢出具的声明各一份，不动产登记证明二份，原告与吴小龙、陆欢签订的最高额保证合同一份，借款借据一份，吴汉明与黄坤仙的结婚证复印件一份，吴小龙与陆欢的结婚证复印件一份，桐乡市汉业投资有限公司、桐乡市汉业家纺有限公司的营业执照复印件各一份，吴汉明与朱哲宇签订的购销合同复印件一份、委托支付申请书一份、吴汉明的银行卡明细一份。被告吴汉明对原告提供的上述证据均无异议，被告吴小龙对原告提供的吴汉明与朱哲宇签订的购销合同提出异议，认为之前未看到过，对其余证据无异议。被告陆欢质证认为，证据中的签名是其本人所签，对其余证据之前未看到过。被告吴汉明为证明该笔贷款的去向及与朱哲宇的经济往来的事实，向本院提供了银行转账明细二十九份。原告及被告吴小龙、陆欢对被告吴汉明提供的证据的真实性无异议。被告吴小龙为证明所归还的1302395.52元是由其所归还的事实，向本院提供了稠州银行的业务回执九份。原告及被告吴汉明、陆欢对被告吴小龙提供的证据的真实性无异议。被告黄坤仙经本院合法传唤，未到庭进行质证，也未提供证据，视为放弃举证质证的权利，应承担其不利后果。对原告所提供的证据，被告吴汉明、吴小龙、陆欢对其真实性均未提出异议，也未能提供足以反驳的相反证据，证据间也能相互印证，本院予以认定。对被告吴汉明提供的证据，原告及被告吴小龙、陆欢对其真实性无异议，本院予以认定。对被告吴小龙提供的证据，原告及被告吴汉明、陆欢对其真实性无异议，本院予以认定。根据上述认定的证据，并结合当事人的陈述，本院认定案件事实如下：2019年9月20日，被告吴小龙与原告签订编号为（2019）浙稠最抵字第6668120009708942号的最高额抵押合同一份，原告作为抵押权人，被告吴小龙作为抵押人将桐乡市房产进行抵押，抵押最高本金限额为3675000元。抵押人吴小龙为原告与吴汉明、黄坤仙在一定期限内连续发生的债务提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于主债务、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。抵押期间自2019年9月20日至2022年9月20日止，抵押人承诺以本合同项下的抵押物对该期间内连续发生的债权作担保。若主合同项下还存在其他担保，则抵押人对抵押权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，其担保责任的承担也不以抵押权人向其他任何担保人提出权利主张为前提。当债务人不履行到期债务或发生约定的实现担保物权的情形，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，抵押人均应承担担保合同项下全部担保责任，抵押权人有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任，无需先行使其他权利。双方还对其他事项进行了约定。同日，被告陆欢向原告出具声明一份，其同意将配偶名下的房产桐乡市为吴汉明在原告处的贷款提供抵押担保。2019年9月23日，被告吴汉明、黄坤仙与原告签订编号为（2019）浙稠最抵字第6668120009608942号的最高额抵押合同一份，原告作为抵押权人，被告吴汉明、黄坤仙作为抵押人将桐乡市房产进行抵押，抵押最高本金限额为1365000元，抵押担保范围包括但不限于主债务、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。抵押期间自2019年9月20日至2022年9月20日止，抵押人承诺以本合同项下的抵押物对该期间内连续发生的债权作担保，双方还对其他事项进行了约定。上述二份抵押合同签订后，办理了抵押登记手续，不动产登记证明号分别为浙（2019）桐乡市不动产证明第0××6号、浙（2019）桐乡市不动产证明第0××1号。2019年9月23日，被告吴小龙、陆欢与原告签订编号为（2019）浙稠最保字第6668110009808942号的最高额保证合同一份，由被告吴小龙、陆欢为原告与吴汉明、黄坤仙在一定期限内连续发生的债务提供连带责任保证。保证额度有效期限处2019年9月20日至2022年9月20日止，保证最高本金限额为4575000元。保证责任方式为连带责任保证，债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付债务，保证人都应按照本合同约定履行连带保证责任，对债务人未清偿的全部债务，无论是否存在物的担保，债权人均有权直接要求保证人承担保证责任。双方还对其他事项进行了约定。2019年9月23日，被告吴汉明、黄坤仙与原告签订了合同编号为（2019）浙稠借字第6660101002408942号的个人经营性借款合同一份，约定由被告吴汉明、黄坤仙向原告借款305万元，借款期限自2019年9月23日至2020年9月11日止，借款用途为经营资金周转，借款利率为固定利率，其中2345000元的年利率为7%，其中705000元的年利率为9%。罚息和复利约定为，如债务人未按本合同约定的用途使用借款，债权人有权对被挪用的借款自被挪用之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮100%；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议即借款逾期的，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%。对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止。借款偿还和计息、结算约定为，本合同借款约定每月的20日为结息日，债务人应在结息日次日向债权人支付当期借款利息，在借款到期日结清剩余本息。还款方式为按月付息、任意还本（2020年3月11日还本1万元，2020年9月11日全部结算清）。担保方式为编号为（2019）浙稠最抵字第6668120009608942号的最高额抵押合同、编号为（2019）浙稠最抵字第6668120009708942号的最高额抵押合同、编号为（2019）浙稠最保字第6668110009808942号的最高额保证合同为本合同的担保合同，并对其他事项进行了约定。同日，被告吴汉明、黄坤仙向原告出具了委托支付申请书一份，申请并委托原告将上述贷款305万元直接支付至案外人朱哲宇账户，并向原告提供了吴汉明与朱哲宇签订的购销合同一份。原告于2019年9月23日将上述305万元贷款转入被告吴汉明账户。上述借款到期后，被告吴小龙分别于2020年9月26日和9月28日偿还本金1273738.54元及利息28656.98元，合计1302395.52元。至2020年9月28日尚欠原告借款本金1766261.46元。并解除了编号为（2019）浙稠最抵字第6668120009608942号的最高额抵押合同上的桐乡市房产在原告处的抵押。另查明，被告吴汉明与被告黄坤仙系夫妻关系，被告吴汉明与被告吴小龙系父子关系，被告吴小龙与被告陆欢系夫妻关系。本院认为，原告与被告吴汉明、黄坤仙间所签订的个人经营性借款合同、最高额抵押合同，以及原告与被告吴小龙、陆欢签订的最高额保证合同，原告与被告吴小龙签订的最高额抵押合同均合法有效，具有法律约束力。合同签订后，各方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告依合同约定为主债务人即被告吴汉明提供了借款，被告吴汉明应依合同约定还本付息，但未能按约归还，应依合同约定承担继续履行等违约责任。被告黄坤仙作为共同债务人，应与被告吴汉明共同承担上述债务。被告吴小龙、陆欢应依据最高额保证合同的约定，对上述债务人的上述债务承担连带清偿责任。原告与被告吴小龙签订了最高额抵押合同，并依法办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，原告有权以被告吴小龙提供的抵押物的变价款优先受偿。担保人在承担担保责任后，有权向债务人追偿。被告吴汉明辩称该笔贷款到账后仅能转给定向的第三人，而不能作为其他经营使用，系原告与第三人串通的套路贷，但未能提供足以证明的相应证据。且被告吴汉明、黄坤仙在贷款时向原告提交了委托支付申请，申请并委托原告将上述贷款305万元直接支付至指定案外人账户。实际中原告也并未将上述贷款直接支付至被告吴汉明指定的账户，而是付至被告吴汉明的账户，即使被告吴汉明发现不能转至其他账户，也完全可以停止向指定的案外人账户付款，但仍向指定的案外人账户付款。故对被告吴汉明的上述抗辩意见，本院不予采信。被告吴小龙、陆欢辩称当时对该笔贷款只能转给指定案外人并不知情，但未能提供相应的证据予以证明，本院无法采信。且被告吴小龙、陆欢所提供的最高额抵押和最高额保证均是在最高债权额度内，对一定期间内发生的债权作担保，在最高额抵押合同和最高额保证合同中均未约定贷款的用途及除外情形，故即使被告吴小龙、陆欢对该笔贷款仅能付至指定案外人不知情，也不影响担保合同的效力。被告黄坤仙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴汉明、黄坤仙于本判决生效之日起十日内归还原告浙江稠州商业银行股份有限公司嘉兴分行借款1766261.46元并支付利息（自2020年9月29日起按借款合同的约定计算至被告实际履行之日止）；二、被告吴小龙、陆欢对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告浙江稠州商业银行股份有限公司嘉兴分行就上述第一项债权以拍卖、变卖抵押物（被告吴小龙名下的桐乡市房产）的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取10348元，财产保全费5000元，合计15348元，由被告吴汉明、黄坤仙、吴小龙、陆欢负担，于本判决生效之日起七日内交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行裁判文书确定的义务。逾期未履行的，应在逾期后三日内向本院报告财产状况。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。（后附页）审判员  张林春二〇二一年一月十五日书记员  王芝兰附页：1．如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交。逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。2．一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。12-