江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0507民初7583号原告：中国建设银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏州大道**。负责人：朱斌晨，行长。委托诉讼代理人：徐波，江苏新苏律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑培培，江苏新苏律师事务所律师。被告：谢斌，男，1976年9月2日生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。被告：鲍文婷，女，1980年11月19日生，汉族，住江苏省苏州市相城区。原告中国建设银行股份有限公司苏州分行（以下简称建行苏州分行）与被告谢斌、鲍文婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月24日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年1月20日公开开庭进行了审理。原告建行苏州分行的委托诉讼代理人徐波到庭参加诉讼。被告谢斌、鲍文婷经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行苏州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢斌、鲍文婷清偿原告贷款本金1219166.50元、利息34529.55元、本金罚息2950.69元、利息罚息756.42元，共计1257403.16元(欠息暂算至2020年11月23日，之后欠息按合同约定算至本息还清之日)；2.判令被告谢斌、鲍文婷承担原告实现本债权所支付的律师费55622元；3.判令原告就以上债权对被告谢斌、鲍文婷所抵押房屋享有优先受偿权；4.判令被告谢斌、鲍文婷承担本案诉讼费。事实与理由：2015年12月16日，被告谢斌、鲍文婷与建行苏州分行签署《个人住房(商业用房)借款合同》，向原告借款209万元，被告谢斌、鲍文婷以位于苏州工业园区独墅苑一区1-7（8）幢302室提供抵押并办理抵押登记，2016年1月5日，原告依约向被告发放贷款。借款后，被告谢斌、鲍文婷未按约还款，故原告建行苏州分行为维护合法权益，诉至法院，请求判如所请。原告建行苏州分行在庭审中明确第一项诉讼请求为：判令被告谢斌、鲍文婷清偿原告贷款本金1219166.50元、利息34529.55元、本金罚息2950.69元、利息罚息756.42元，共计1257403.16元(欠息暂算至2020年11月23日)，并支付自2020年11月24日起，以未还本金1219166.50元为基数，按照年利率6.615%计算至实际支付之日止的本金罚息，并支付以未还利息34529.55元为基数，按年利率6.615%计算至实际支付之日止的利息罚息。被告谢斌、鲍文婷均未到庭应诉和答辩。经审理查明：2015年12月16日，建行苏州分行作为贷款人与谢斌、鲍文婷作为借款人、抵押人签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：322100575-2022-20150504618）一份，合同约定：谢斌、鲍文婷向建行苏州分行借款209万元，用于购置苏州工业园区独墅苑一区1-7（8）幢302室；借款期限为120个月(即2015年12月16日至2025年12月16日)；贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率水平上上浮100%，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；本合同项下贷款的利率调整日于每年1月1日调整；约定还款日为借款期限内每月的15日，首次还款日为贷款发放日次月的15日；借款人的还款方法为采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下每1个月归还本息金额为人民币17416.67元；担保方式为抵押和保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押物为苏州工业园区独墅苑一区1-7（8）幢302室房屋，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人违约情形包括借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同签订于中国建设银行股份有限公司相城支行，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，向本合同签订地人民法院起诉。该合同落款处由建行苏州分行、谢斌、鲍文婷分别签字盖章予以确认。双方另行签订个人住房（商业用房）借款合同补充协议，约定借款人下列地址为贷款人送达催收函、对账单等文书以及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。详细地址为苏州市相城区阳澄湖东路尊园雅居9幢2室，收件人为黄佩佩，联系电话为186××******，并约定借款人确认上述地址适用于合同成立时起至债务履行完毕之日止，包括产生纠纷涉诉后的法院审理、执行阶段；因借款人自己提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时书面告知，或借款人本人或其指定的代收人拒绝签收，导致文书未被借款人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。2016年1月5日，建行苏州分行依约发放贷款，《个人贷款支付凭证》载明借款金额为209万元，谢斌在借款人处签字确认。2016年，被告谢斌、鲍文婷以其所有的位于苏州工业园区独墅苑一区1-7（8）幢302室办理了抵押登记手续（苏20**苏州工业园区不动产证明第0013243号），该证明载明他项权利种类为抵押权，被担保债权数额为209万元人民币，义务人为谢斌、鲍文婷，权利人为建行苏州分行。根据原告建行苏州分行提供的贷款已还明细清单结合原告陈述：截至2020年11月23日，谢斌、鲍文婷已归还借款本金870833.5元，利息308792.39元，尚拖欠贷款余额1219166.5元、利息34529.55元、本金罚息2950.69元、利息罚息756.42元。2020年11月27日，原告建行苏州分行与江苏新苏律师事务所签订《委托代理合同》，委托江苏新苏律师事务所指派徐波、郑培培律师就建行苏州分行与谢斌、鲍文婷金融借款合同纠纷一案进行代理，约定代理费用为55622元。以上事实，由建行苏州分行提供的借款合同、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、对账单、结清试算、委托代理协议等证据以及庭审陈述相互印证予以证实，本院对上述事实予以确认。本院认为，原告建行苏州分行与被告谢斌、鲍文婷之间的金融借款合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立并生效，双方当事人均应按约履行。原告建行苏州分行已按约向被告谢斌、鲍文婷发放了贷款209万元，两被告理应按约归还贷款本息，其未按约履行合同义务构成了违约，原告有权要求其按合同约定承担还款义务，并有权宣布贷款提前到期，一并要求被告谢斌、鲍文婷履行还款义务并承担利息和罚息。原告建行苏州分行要求被告谢斌、鲍文婷支付尚欠贷款本金1219166.5元、利息34529.55元、本金罚息2950.69元、利息罚息756.42元，共计1257403.16元（截至2020年11月23日），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。建行苏州分行要求被告谢斌、鲍文婷支付以未还本金1219166.50元、未还利息34529.55元为基数，自2020年11月24日起至实际支付之日止的罚息，符合法律规定，予以支持。关于该罚息的计算标准，本院认为因合同约定贷款利率为中国人民银行公布施行的相应期限贷款基准利率下浮10%，逾期罚息利率为合同约定的贷款利率水平上浮100%计算，故本案中逾期罚息利率应认定为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的1.8倍，由于该利率标准并不固定，原告主张按年利率6.615%计算，因此应认定当前述计算得出逾期罚息利率高于6.615%时按年利率6.615%计算。原告建行苏州分行要求被告谢斌、鲍文婷赔偿其律师代理费用55622元，本院经审核后认为，因被告未按期履行还款义务致使原告委托律师事务所进行诉讼，系为实现债权的必要支出，本院予以认可。原告建行苏州分行、被告谢斌、鲍文婷已就提供房屋作为贷款的抵押担保形成合意，也已按约至登记管理部门办理了抵押登记，原告建行苏州分行请求以该房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。被告谢斌、鲍文婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下：一、被告谢斌、鲍文婷应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司苏州分行支付贷款本金1219166.50元、利息34529.55元、本金罚息2950.69元、利息罚息756.42元（截至2020年11月23日），合计1257403.16元，并支付以未还本金1219166.50元、未还利息34529.55元为基数自2020年11月24日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的1.8倍计算至实际支付之日止的罚息（当该罚息的年利率标准高于6.615%时，以年利率6.615%计算）。二、被告谢斌、鲍文婷应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州相城支行赔偿因实现债权而支出的费用55622元。三、若被告谢斌、鲍文婷未履行上述第一、二项付款义务，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行有权以被告谢斌、鲍文婷名下位于苏州工业园区独墅苑一区1-7（8）幢302室的抵押物（不动产登记编号苏20**苏州工业园区不动产证明第0013243号）折价或以拍卖、变卖所得的价款在209万元范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为8308.5元，由被告谢斌、鲍文婷负担（被告应负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331052517）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 候佳芸二〇二一年一月二十一日法官助理 李 晨书 记 员 顾喆轩驻庭书记员范冰雁附录：本案所适用的法律条文《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。