河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0802民初72号原告：中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行，营业场所:焦作市站前路193号。负责人：李玉群，行长。委托诉讼代理人：许国庆，男，该单位员工。被告：刘涛涛，男，1988年3月6日出生，汉族，住焦作市马村区。原告中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行(以下简称农行站前路支行)与被告刘涛涛金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月22日公开开庭进行了审理。原告农行站前路支行的委托诉讼代理人许国庆到庭参加诉讼，被告刘涛涛经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行站前路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘涛涛立即偿还欠原告借款本金36096.23元、利息1533.01元，本息合计37629.24元（前述利息含正常利息、罚息、复利，利息计算从2019年1月11日至2020年9月10日，之后按照借款合同约定计算至借款本息结清之日止）；2.判令被告承担诉讼、保全等全部诉讼费用。事实与理由：2019年12月3日、2019年12月23日、2019年12月28日，被告刘涛涛皆以综合消费为由，在中国农业银行网上银行申请三笔个人自助小额消费贷款，金额分别为15000元、20000元、1200元，期限12个月，还款方式为到期还本，利随本清。在获得农银快e贷审批后，原告向被告刘涛涛发放了贷款。贷款于2020年1月10日到期，原告通过电话、上门、当面催收等形式多次催收，借款人刘涛涛以各种理由拒绝还款。被告拒不履行，诉至法院，望判如所请。被告刘涛涛未作答辩，亦未提交证据。原告农行站前路支行为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据：1.个人自助小额借款合同、征信授权书、借款凭证、截屏(信贷系统调取借款人申请基本信息)，证明农行站前路支行和刘涛涛存在借款合同关系，通过中国农业银行信贷系统调取借款人申请基本信息可以看出，被告刘涛涛申请贷款的基础信息，借款凭证上也清晰记录了被告刘涛涛借款的合同编号、借款金额、借款种类、借款日期和到期日期，充分证实农行站前路支行与刘涛涛债权债务的法律关系成立；2.借记卡账户主档查询、借款人银行卡交易明细，证明刘涛涛在农行手机银行申请的该笔贷款发放成功，贷款资金发放至其借记卡上，从银行卡明细中可以看出刘涛涛每个月有固定的收入来源，具备一定的还款能力；3.电话催收、上门催收拍照、贷款逾期通知书，证明原告多次催收，刘涛涛承认自己贷款逾期这件事，但至今仍未归还原告的贷款本息，证实刘涛涛已经构成严重违约，农行站前路支行依照合同约定要求刘涛涛还款是有依据的；4.金融许可证、营业执照，证明农行站前路支行具有合同签约主体资格和诉讼主体资格。本院对证据认定如下:被告刘涛涛经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为其放弃举证、质证及辩驳的权利。原告提交的证据，经审查，本院对证据的真实性予以确认。本院根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，对本案事实确认如下：2019年1月11日，被告刘涛涛（借款人）与原告农行站前路支行（贷款人）签订《个人自助小额借款合同》，约定：自2019年1月11日起至2020年1月10日止，借款人可以在36200元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用，眉笔借款最低金额为1000元，单笔借款最长期限为12个月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定。借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准，采用自主支付方式提取贷款，借款人还款账户为62×××72。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。合同签订后，被告刘涛涛陆续向原告申请贷款共三笔，原告分别向被告发放贷款，三笔贷款分别为2019年12月3日贷款15000元，2019年12月23日贷款20000元，2019年12月28日贷款1200元，借款到期日均为2020年1月10日，执行利率均为年利率5.8725%，逾期利率均为年利率8.80875%，还款方式均为一次性利随本清。借款到期后，被告未按约偿还借款本息，原告向被告催要还款并向被告下发贷款逾期通知书，被告刘涛涛在贷款逾期通知书债务人落款处签字按印，确认收到该通知书。截止2020年9月10日，本案15000元的贷款被告仍欠付本金15000元，利息、罚息及复利682.72元；20000元的贷款被告仍欠付本金20000元，利息、罚息及复利842.52元；1200元的贷款被告仍欠本金1096.23元，利息、罚息及复利7.77元，故原告于2020年11月5日向本院提起诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告农行站前路支行与被告刘涛涛签订的《个人自助小额借款合同》主体合格，意思表示真实，内容合法，应当认定为有效，缔约方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定分三次向被告发放了共计36200元贷款，但借款到期后被告未按合同约定足额偿还借款本息，其行为已经构成了违约，依据合同约定，原告有权要求被告清偿剩余借款本金，并按合同约定支付利息、罚息及复利。故原告主张被告偿还剩余借款本金36096.23元，有事实及法律依据，本院予以支持。关于利息、罚息及复利，合同明确约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息（含逾期罚息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利，该约定未违反法律规定，应为有效。截止2020年9月10日，被告所欠利息、罚息及复利共计1533.01元，之后应当继续按照合同约定支付罚息、复利，故原告的主张符合合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条，第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘涛涛应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行借款本金36096.23元及利息、罚息、复利（截至2020年9月10日的利息、罚息、复利共计1533.01元，之后的罚息、复利按照《个人自助小额借款合同》约定的标准计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计371元，由被告刘涛涛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  程明二〇二一年一月二十二日法官助理张莹莹书记员张力魁附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。