四川省绵阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川07民终3527号 上诉人（原审原告）：薛杰，女，1987年12月8日出生，羌族，住四川省绵阳市涪城区。 委托诉讼代理人（特别授权）：赵金斗，四川穗诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人（一般代理）：周建波，四川穗诚律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司绵阳中心支公司，住所地：四川省绵阳市涪城区。 负责人：温志刚，公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：邓军，四川法丛律师事务所律师。 委托诉讼代理人（一般代理）：张楠，四川法丛律师事务所律师。 原审第三人：四川平武农村商业银行股份有限公司古城支行，住所地：四川省平武县。 负责人：张强，支行行长。 上诉人薛杰因与被上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司绵阳中心支公司、原审第三人四川平武农村商业银行股份有限公司古城支行人身保险合同纠纷一案，不服四川省绵阳市涪城区人民法院（2020）川0703民初5073号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月7日立案后，依法组成合议庭于2021年1月11日进行审理。上诉人薛杰及其委托诉讼代理人赵金斗与周建波、被上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司绵阳中心支公司之委托诉讼代理人邓军与张楠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 薛杰上诉请求：撤销绵阳市涪城区人民法院（2020）川0703民初5073号民事判决并改判支持诉讼请求。事实和理由：案涉保险合同关于意外伤害释义，无论术后康复期间摔倒致伤、身故应属不可预料亦或并非主观意愿、病历显示症状，均符意外伤害事件所致死亡，据此现有证据足以证明薛某某确系意外身故案涉保险应予赔偿。 中国太平洋人寿保险股份有限公司绵阳中心支公司辩称，薛某某是否摔倒亦或昏迷事实不清证据不足，薛杰应予承担举证责任。加之，事故发生之后亦未及时通知，后经询问并未同意进行因果鉴定，结合薛某某身患多种疾病，现无证据证明身故原因。故一审法院认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉、维持原判。 薛杰向一审法院起诉请求：判令中国太平洋人寿保险股份有限公司绵阳中心支公司支付保险金550000元及其按照银行同期存款利率计算自2020年5月5日起至付清之日止资金利息损失。 一审法院认定事实：2019年7月15日，薛杰之父薛某某于中国太平洋人寿保险股份有限公司绵阳中心支公司投保《安贷宝意外伤害保险（Ｂ款）》约定身故受益人四川平武农村商业银行股份有限公司、保险费1650元、保险金额55万元、保险期间2019年7月16日零时至2020年7月14日24时。《安贷宝意外伤害保险（Ｂ款）条款》第二条第三款载明“若被保险人在保险期间内遭受意外伤害，自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故，我们按保险单所载保险金额给付身故保险金，我们对该被保险人的保险责任终止”、第二条第四款载明“因下列情形之一导致被保险人身故或伤残的，我们不负给付保险金责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（4）被保险人醉酒，斗殴，主动吸食或注射毒品；（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；（6）被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩（含剖宫产）导致的伤害；（7）被保险人因医疗事故、药物过敏导致的伤害；（8）被保险人因精神疾患导致的意外；（9）被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药的除外；（10）被保险人参加潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险活动；（11）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（12）核爆炸、核辐射或核污染；（13）发生意外伤害事故时，被保险人所从事的职业或工种已经发生变更，且变更后的职业或工种依照本公司职业分类属于拒保范围的。被保险人因以上一项或数项情形的发生而身故的，我们对该被保险人的保险责任终止，并不退还保险费”、第七条第二款载明“意外伤害”“指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。本合同所述的因意外伤害导致的身故，不包括猝死。猝死是指貌似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。猝死的认定，如有司法机关的法律文件、医疗机构的诊断书等，则以上述法律文书、诊断书等为准”。薛某某于2020年4月3日凌晨2:58上厕所时跌倒昏迷，即被送至平武县人民医院进行救治，《平武县人民医院入院记录》载明“患者家属诉入院前6＋小时无明显诱因出现晕倒，晕倒具体时间不详及经过不详，晕倒转醒后自诉腹部疼痛，伴全身乏力，头晕；急由家属送来我院就诊”，《平武县人民医院出院证》载明“出院时间：2020-04-0410：10。出院诊断：1.多器官功能衰竭；2.脑水肿；3.代谢性酸中毒；4.腹腔内出血；5.失血性休克；6.失血性贫血；7.低蛋白血症；8.经腹腔镜胆囊切除术后；9.胆漏；10.原发性高血压；11.2型糖尿病；12.冠心病；13.脑溢血后遗症”。后经平武县人民医院抢救无效，薛某某于2020年4月4日13时10分死亡，《居民死亡医学证明（推断）书》载明“死亡原因：呼吸心跳骤停”。其后针对案涉事故申请理赔，2020年6月5日中国太平洋人寿保险股份有限公司绵阳中心支公司出具《理赔决定通知书》载明不予承担案涉保险合同保险金给付责任。2020年7月22日，四川平武农村商业银行股份有限公司出具《说明》载明“投保人薛某某向中国太平洋人寿保险股份有限公司所投安贷宝意外伤害保险（Ｂ款）（保单号ＣＨＤ191ＥＬ561××××），根据保单约定，我行为第一受益人。我行已将在该份保险合同中作为第一受益人所享有的全部权益让予薛杰（公民身份号码：510727198712××××）享有和行使，特此说明”。 另查明：1.薛某某于2020年3月13日因胆囊结石伴慢性胆囊炎入住四川绵阳四〇四医院、2020年3月20日出院，出院记录载明“出院诊断：胆囊结石伴慢性胆囊炎，高血压病3级（极高危），2型糖尿病。出院后医疗保健建议：1.低脂饮食；2.肝胆外科、心内科门诊随访；3.术后7-9日拆线”。2.薛某某家属未于事故发生后通知中国太平洋人寿保险股份有限公司绵阳中心支公司。公司知晓后于2020年4月5日向薛杰进行调查了解薛某某死亡情况并针对死亡原因是否尸检问题征询意见，薛杰未予同意并于2020年4月6日安葬薛某某。 一审法院认为，案件争议的焦点是：被保险人薛某某死亡是否属于保险合同中意外伤害事故的赔偿范围，被告是否应当向原告赔付意外伤害保险55万元。平武县人民医院对薛某某的死亡诊断为呼吸心跳骤停。呼吸心跳骤停是属于死亡的一种表现形式，而不是死亡原因。被告认为薛某某遭受意外死亡的证据不足，不应当赔付原告意外伤害保险55万元。结合现有证据，原告没有举出充分的证据证明薛某某因意外摔倒或晕倒导致其身故，病历显示死者生前患有多种疾病，且原告在事故发生后，未向太平洋保险公司报案，太平洋保险公司得知薛某某死亡后，告知原告对尸体是否进行尸检，原告不同意尸检，致使薛某某的尸体安葬，无法查明死亡原因，对此原告应当承担举证不能的法律后果。鉴于原告提供的证据不足以证明薛某某系意外的、突发的、非本意的死亡，故被告不应当承担相应的赔付责任，原告请求被告太平洋保险公司赔付保险金55万元的诉讼请求，不予支持。综上，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国合同法》第四十一条、《中华人民共和国保险法》第二十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，遂判决：驳回原告薛杰的诉讼请求。 本院二审期间，当事人未予提交新证据。本院查明事实与一审法院认定一致。 本院认为，根据当事人诉辩理由，本案争议焦点为中国太平洋人寿保险股份有限公司绵阳中心支公司应否支付案涉款项。《安贷宝意外伤害保险（Ｂ款）条款》第七条第二款载明“意外伤害”“指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。本合同所述的因意外伤害导致的身故，不包括猝死。猝死是指貌似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。猝死的认定，如有司法机关的法律文件、医疗机构的诊断书等，则以上述法律文书、诊断书等为准”，薛杰应当依法举证证明薛某某系因意外身故，但所提交证据不足以支持其事实主张，加之案涉事故发生之后薛某某家属未予通知中国太平洋人寿保险股份有限公司绵阳中心支公司、公司知晓之后于2020年4月5日向薛杰进行调查了解薛某某死亡情况并针对死亡原因是否尸检问题征询意见薛杰亦未同意并于2020年4月6日安葬薛某某导致无法查明具体原因，依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，薛杰应予承担不利后果。故上诉人上诉理由不能成立，本院不予支持。 综上所述，薛杰上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项“原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定”之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费9300元，由上诉人薛杰负担。 本判决为终审判决。 审判长 张 兵 审判员 于红霞 审判员 肖玉生 二〇二一年一月十三日 书记员 顾鸿飞