山东省平原县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁1426民初217号 原告：张立国，男，1978年2月6日生，汉族，住山东省平原县委托诉讼代理人：张胜军，平原君悦法律服务所法律工作者。 被告：中国平安财产保险股份有限公司烟台开发区支公司，住所地山东省烟台市。 负责人：姜鹏飞，总经理。 委托诉讼代理人：钟鹏，山东阳光桥律师事务所律师。 第三人：东风日产汽车金融有限公司，住所地中国（上海）。 法定代表人：HERMANNHAUSER，总经理。 委托诉讼代理人：段海辉，女，1988年10月17日生，该公司职工。 原告张立国与被告中国平安财产保险股份有限公司烟台开发区支公司（以下简称人民保险公司）、第三人东风日产汽车金融有限公司保险合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张立国的委托诉讼代理人张胜军、被告保险公司的委托诉讼代理人钟鹏到庭参加诉讼。第三人东风日产汽车金融有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 张立国向本院提出诉讼请求：一、请求法院判决被告赔偿原告或第三人车辆损失、鉴定费、道路救援费等共计54500元；庭审中变更赔偿数额为57000元。二、本案诉讼费用由被告承担。 保险公司答辩称，肇事车辆在我司投保车辆损失保险，事故发生在保险期内，因涉案车辆发生事故时处于营运状态，所以按照商业险条款第九条第五款规定改变适用性质的，属于不负责赔偿的范围，所以本案产生的相关车辆损失我方不予赔偿。 东风日产汽车金融有限公司答辩称：1.我公司系车辆保单第一受益人，有权指示涉案车辆理赔款的支付。事实与理由：2019年12月23日，借款人傅银桥因购买涉案车辆需要，向我公司（贷款人）申请贷款，并与我公司签订了编号为H1002952848的《东风日产汽车金融有限公司汽车消费抵押贷款合同》（以下简称《抵押贷款合同》），约定：贷款金额71000元，车型为-Nissan-新轩逸经典1.6XE舒适版CVT，车牌号为鲁FD7E**。《抵押贷款合同》“通用条款”第6.2条对保险事宜作出了约定：借款人同意并承诺，除第三者责任保险或贷款人另有明确书面同意外，借款人应将如下条款完整载入到购买的保险合同和/或保单中：（1）东风日产汽车金融有限公司为本保单第一受益人，未经其书面同意，本保单不得被退保、减保或批改（不影响第一受益人权益的批改除外）；和（2）当一次保险赔款超过五千元人民币时，保险人必须按照第一受益人的书面指示支付保险赔款。给予以上合意，借款人购买机动车保险时，在《机动车综合商业保险保险单》特别约定中明确载明：（1）本保单东风日产汽车金融有限公司为第一受益人，未经其书面同意，本保单不得被退保、减保或批改（不影响第一受益人权益的批改除外）；和（2）当一次保险赔款超过五千元人民币时，保险人必须按照第一受益人的书面指示支付保险赔款。根据上述约定，我公司系涉案车辆保单的第一受益人，如法院判决平安保险烟台支公司承担的理赔款不足五千元人民币，我公司同意平安保险烟台支公司直接支付理赔款；如法院判决平安保险烟台支公司承担的理赔款超过五千元人民币，我公司认为平安保险烟台支公司应按照《机动车综合商业保险保险单》的约定，另行向我公司获得关于涉案车辆理赔款的支付的指示。2.本案诉讼费由被答辩人承担。 本院经审理认定事实如下： 一、2020年4月9日18时45分许，张立国驾驶鲁FD7E**小型轿车沿王杲铺镇加气站东公路由西向东行驶至事故地点时，与公路南侧树木发生碰撞，造成车辆损坏，张立国受伤，乘车人胥廷会受伤。 二、德州市公安局交通警察支队平原大队出具了道路交通事故认定书，认定张立国承担事故全部责任，胥廷会无事故责任。 三、张立国驾驶的鲁FD7E**小型轿车，行驶证登记车主为傅银桥，该车在被告保险公司处投保机动车损失保险，保险金额89000元。同时，保险单特别约定第6项约定：1.东风日产汽车金融有限公司为本保单第一受益人，未经其书面同意，本保单不得被退保、减保或批改（不影响第一受益人权益的批改除外）；2.当一次保险赔款超过五千元人民币时，保险人必须按照第一受益人的书面指示支付保险赔款。 四、傅银桥出具书面证明，证明鲁FD7E**小型轿车实际为张立国所有，因当时张立国想把车落户在烟台市，所以落户在傅银桥名下。 五、经本院委托，德州市价格事务所对鲁FD7E**小型轿车的车辆损失进行评估，评估价值为54500元。 六、张立国主张的赔偿数额为：车损54500元、评估费2500元，共计57000元。 七、第三人东风日产汽车金融有限公司向本院邮寄提交证据一、东风日产汽车金融有限公司汽车消费抵押贷款合同，证明与借款人之间的金融借款合同关系；证据二、机动车综合商业保险保险单，证明涉案车辆保单第一受益人是该公司。同时提交《合同提前终止通知书》《合同提前终止账目单》《还款计划表确认函》。保险公司对以上证据无异议，原告张立国称同意51967.22元直接判给第三人，剩余部分归张立国。 本院认为，本案属于保险合同纠纷，本案的争议焦点是保险公司是否应当按照保险合同向受益人支付保险理赔款。 张立国驾驶鲁FD7E**小型轿车发生事故造成车辆损坏，经评估车损为54500元，该车辆在被告保险公司处投保车损险。但保险公司提供与涉案车辆乘车人胥廷会的电话录音等证据，证明事故发生时，张立国驾驶车辆从事网约车运营。保险公司认为，根据商业险条款第九条第五款规定，改变车辆使用性质的属于不负责赔偿的范围。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，保险公司仅提供了机动车商业保险免责事项说明书和傅银桥签字的投保单，但关于免赔事项，在两份材料中并没有作出足以引起投保人注意的提示；并且对于改变车辆使用性质的拒赔情形，保险公司也未提交证据证明其向投保人作出了明确说明。因此，保险公司提供的该项格式条款并没有向投保人作出提示和明确说明，根据法律规定，该条款不产生效力。 关于原告张立国主张的赔偿数额，车辆损失54500元及鉴定费2500元，由评估报告及单据予以佐证，本院予以支持。 关于受益人的问题，东风日产汽车金融有限公司提供了合同提前终止账目单，截止2021年1月24日，傅银桥方应还款数额为51967.22元。原告张立国同意将51967.22元由保险公司直接支付到东风日产汽车金融有限公司名下，剩余的款项归张立国。对于2021年1月24日后双方之间的关于还款数额的争议，双方另行处理。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第十条、第十七条第二款、第六十四条之规定，判决如下： 被告中国平安财产保险股份有限公司烟台开发区支公司在保险限额范围内赔偿张立国车辆损失、鉴定费等共计57000元，其中51967.22元过付至第三人东风日产汽车金融有限公司在中国工商银行上海市分行第二营业部的账户10011907292********，剩余的5032.78元过付至原告张立国在在山东省农村信用社联合社平原农村商业银行的账户62232014********。 以上款项于判决生效后三日内过付。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费581元（原告张立国已交纳），由被告中国平安财产保险股份有限公司烟台开发区支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审 判 员 任福荣 二〇二一年一月二十八日 法官助理 卢国栋 书 记 员 刘梦婕