湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0105民初2903号原告：秦英，女，1990年9月7日出生，汉族，住武汉市黄陂区。委托诉讼代理人：谭海清，湖北诺亚（东西湖）律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：耿领，湖北诺亚（东西湖）律师事务所律师。特别授权代理。被告：中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司，住所地：武汉市汉阳区鹦鹉大道**。负责人：刘舟，系该公司总经理。委托诉讼代理人：罗昭晖，湖北瀛楚律师事务所律师。一般授权代理。原告秦英与被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司（以下简称人保财险武汉分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告秦英的委托诉讼代理人耿领、被告人保财险武汉分公司的委托诉讼代理人罗昭晖到庭参加诉讼。案件审理过程中，被告人保财险武汉分公司向本院申请司法鉴定，司法鉴定机构依法出具了司法鉴定意见书。本案现已审理终结。原告秦英向本院提出诉讼请求（经变更）：1、请求判令被告向原告支付保险金174521.83元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：投保人叶伟坤（原告配偶）为其自有的车牌号为鄂Ａ×××**小轿车在被告处购买了机动车驾乘人员意外伤害险，保障项目有：1、驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害事故、残疾给付（每人保险金额100000元，总保险金额500000元），2、法定节假日驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付（每人保险金额100000元，总保险金额500000元），附加法定节假日意外伤害双倍给付保险条款，3、意外医疗费用补偿（给付比例80%，每次事故免赔额100元），每人保险金额10000元，总保险金额50000元，4、意外住院津贴（每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数180日，每份每日津贴给付标准50元），每人保险金额9000元，总保险金额45000元不计免赔率等，保险期间为2019年2月5日至2020年2月4日，同时被保险人为本保险单所载机动车号牌对应车辆的驾驶人员及乘客。2019年10月1日，11时9份许，投保人叶伟坤驾驶鄂Ａ×××**小轿车，载原告秦英（投保人妻子）、叶静美（投保人及原告女儿）在汉洪高速公路洪湖方向56KM+300M发生追尾的交通事故，致使原告受伤，该交通事故经湖北省公安厅高速公路警察总队一支队蔡甸大队认定：投保人叶伟坤承担事故全部责任，原告无责任。原告随即被送往中国人民解放军161医院住院治疗，经诊断为右胫骨平台骨折，原告住院10天，后转院至协和医院住院行手术治疗，原告在协和医院住院8天。原告认为：投保人叶伟坤与被告之间的保险合同已成立并生效，同时原告系该车上人员，属于保险单约定的被保险人，交通事故发生在保险合同有效期限内，被告应当按照保险单约定支付保险金的义务，故原告诉至法院，恳请依法支持原告的诉讼请求。被告人保财险武汉分公司辩称，1、我们要求原告明确其诉讼请求中要求的赔偿的保险金是哪个险种中的。2、对于原告主张的诉讼请求部分不属于保险责任范围，我们不负责赔偿。原告秦英、被告人保财险武汉分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人提交的证据，本院经审查后，结合认定事实予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：投保人叶伟坤（原告配偶）为其自有的车牌号为鄂Ａ×××**小轿车在被告处购买了驾乘人员意外伤害险，保障项目有：1、驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害事故、残疾给付，每人保险金额100000元，总保险金额500000元，适用交通出行人身意外伤害保险条款（A款）；2、法定节假日驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额100000元，总保险金额500000元，适用附加法定节假日意外伤害双倍给付保险条款，3、意外医疗费用补偿（给付比例80%，每次事故免赔额100元），每人保险金额10000元，总保险金额50000元，适用附加意外伤害医疗保险（B款）条款；4、意外住院津贴（每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数180日，每份每日津贴给付标准50元），每人保险金额9000元，总保险金额45000元，适用附加意外伤害住院津贴保险（B款）条款。保险期间为2019年2月5日至2020年2月4日。被保险人为本保险单所载机动车号牌对应车辆的驾驶人员及乘客。交通出行人身意外伤害保险条款（A款）约定的保险责任为在保险期间内，被保险人遭受保险单载明的意外伤害，并因该意外伤害导致其身故或残疾的，保险人依照下列约定给付保险金；但保险人对每一被保险人在保险单所载的任一保险责任项下给付的各项保险金之和，以该被保险人该项保险责任的保险金额为限。附加法定节假日意外伤害双倍给付保险条款约定的保险责任为在保险期间内，被保险人在法定节假日遭受指定主险条款约定的意外伤害，并因该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故或残疾的，保险人在主险合同项下按照主险合同的约定给付身故保险金或残疾保险金后，保险人按照同等金额在本附加险合同项下给付保险金。附加意外伤害医疗保险（B款）条款约定的保险责任为对于被保险人因该意外伤害所支出的必要且合理的、符合本保险合同签发地政府颁布的基本医疗保险报销范围的医疗费用，保险人在扣除社会医疗保险、公费医疗或任何第三方（包括任何商业医疗保险）已经补偿或给付部分以及本附加保险合同约定的免赔额后，对其余额按本附加保险合同约定的给付比例和门诊急诊限额给付意外医疗保险金。免赔额、给付比例和门诊急诊限额由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。本附加险条款适用补偿原则。被保险人通过任何途径所获得的医疗费用补偿金额总和以其实际支出的医疗费用金额为限。被保险人已经从社会医疗保险、公费医疗或任何第三方（包括任何商业医疗保险）获得相关医疗费用补偿的，保险人仅对扣除已获得补偿后的剩余医疗费用，按照合同约定承担给付保险金责任。附加意外伤害住院津贴保险（B款）条款约定的保险责任为在保险期间内，被保险人遭受主险条款责任范围内的意外伤害，并因该意外伤害在保险期间内入住中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）二级（含）以上医院，或保险人认可的医疗机构（包括境内和境外）进行治疗，保险人依照约定给付保险金，且总给付日数最高以一百八十天为限。2019年10月1日11时9份许，投保人叶伟坤驾驶鄂Ａ×××**小轿车行驶至汉洪高速公路洪湖方向56KM+300M发生二次追尾的交通事故，造成鄂Ａ×××**车的乘车人原告秦英（投保人妻子）、叶静美（投保人女儿）受伤。湖北省公安厅高速公路警察总队一支队蔡甸大队出具的第428105120190000027号《道路交通事故认定书》认定：在第二次碰撞中，投保人叶伟坤承担事故全部责任，原告秦英无责任。原告随即被送往中国人民解放军中部战区总医院（汉口院区）住院治疗，经诊断为右胫骨平台骨折，原告住院10天（10月1日到10月11日），后转院至协和医院住院进行手术治疗，原告在协和医院住院8天（10月11日到10月19日）。中部战区总医院自费4736.89元，协和医院实际支付10242.08元，其中自费2583.18元。另支付急救费用296元。由于对原告自行委托的鉴定不予认可，被告向法院申请司法鉴定，本院依法委托武汉普爱法医司法鉴定所对伤残程度以及后续医疗费分别按《人体损伤致残程度分级》、《人身保险伤残评定标准》两套标准进行司法鉴定。武汉普爱法医司法鉴定所出具了鄂武汉普爱鉴[2020]临鉴字第1418号司法鉴定意见书，鉴定意见为根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部《人体损伤致残程度分级》之规定，被鉴定人人体损伤致残程度分级评定为十级；又根据中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》之规定，被鉴定人人身保险伤残评定为10级。被鉴定人秦英人体损伤致残程度分级评定为十级；其人身保险伤残评定为10级；后续医疗费用为人民币10000元（或以医院实际支出为准）。本院认为，本案系人身保险合同纠纷，投保人叶伟坤为其自有的车牌号为鄂Ａ×××**小轿车在被告处投保的驾乘人员意外伤害保险合同成立且生效，原告作为被保险人应按照保险合同的约定要求保险公司承担给付保险金的义务。本案保险合同的保障项目是四项保险，应按照每项保险责任的约定进行赔付，原告实际按照道路交通事故人身损害赔偿项目计算赔偿金额不符合案涉保险合同的约定。据此，（1）驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害事故、残疾给付，双方虽然对鉴定标准有分歧，但对司法鉴定意见书均无异议，司法鉴定意见书采用两种标准情况下，伤残程度鉴定结论均为十级，故该项赔偿金额为10000元（100000元*0.1）；（2）法定节假日驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，金额同上，也为10000元；（3）意外医疗费用补偿，原告实际自费的医疗费用总计7616.07元（4736.89元+2583.18元+296元），则赔付金额为5992.86元（7616.07元*0.8-100元）；（4）意外住院津贴，750元﹛（18-3）*50﹜。上述金额总计26742.86元。故对于原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告秦英支付保险金26742.86元；二、驳回原告秦英的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1895元（原告已预交)，由原告秦英负担1605元，被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司负担290元。退还原告秦英案件受理费337元。鉴定费2000元由被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于武汉市中级人民法院。审判员  董泽锋二〇二一年一月七日法官助理吴兆君书记员柯鑫