广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初23358号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路******。负责人：叶小坡。委托诉讼代理人：袁谦、区海旺，广东诺臣律师事务所律师。被告：王**平，男，1982年1月15日出生，汉族，身份证住址广东省紫金县。被告：杨茗欣，女，1989年4月16日出生，壮族，身份证住址广东省紫金县。上述两被告共同委托诉讼代理人：翁万善，广东知明律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告王**平、杨茗欣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》及《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》，本案依法适用独任制普通诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人区海旺，被告王**平、杨茗欣的共同委托诉讼代理人翁万善均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告王**平与原告签订的《中国银行信用卡专项分期付款借款合同》（编号：×××号）；2、判令被告王**平向原告支付信用卡分期贷款本金26000元，手续费3319.04元及利息、还款违约金（暂计至2020年6月9日利息为843.55元，还款违约金为2925.06元，从2020年6月10日起的利息、还款违约金，按照合同约定计算至欠款还清之日止）；3、判令被告王**平向原告支付律师代理费3300元；3、判令被告杨茗欣对被告王**平上述债务承担共同清偿责任；4、判令本案的诉讼费用全部由两被告承担。事实和理由：原告与被告王**平签订《中国银行信用卡专项分期付款借款合同》，约定原告向被告王**平提供贷款用于购车，签约后，原告依约向被告王**平发放了贷款，后被告王**平未按照约定还款。两被告为夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告杨茗欣应对被告王**平的上述债务承担连带清偿责任。两被告辩称，两被告已于2019年3月4日离婚，涉案房产经法院判决归被告杨茗欣所有；原告请求的贷款本金予以确认，手续费其实是利息，还款违约金约定过高，且原告的请求里有重复请求利息；原告主张支持律师费没有依据，因为律师费没有实际发生；本案借款是被告王**平个人债务，被告杨茗欣无需承担责任，且原告提交的证据均没有被告杨茗欣的签字及认可。经审理查明，2017年8月14日，被告王**平填写《中国银行信用卡个人申请表》，在原告处申请信用卡。2017年8月24日，原告（贷款人）与被告王**平（借款人）签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：×××号），约定：名词定义1、信用卡：中国银行中银信用卡，信用卡品种爱驾卡，卡号62×××88；2、账单日：中银信用卡出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期；3、专向分期额度：中国银行授予信用卡借款人专向用于个人消费的信用额度。本合同项下涉及信用卡的具体使用细则适用借款人申请该卡时与贷款人签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容。本合同的约定与前述信用卡领用合约有冲突的，以本合同为准。本合同项下分期额度为117000元；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月）；分期额度用途为购车；分期手续费费率是使用分期额度的12%；分期手续费金额14040元，本合同项下分期手续费的扣收方式为分期扣收；借款人同意并授权贷款人将交易金额（不含手续费）（即借款金额）划至借款人指定专用账户，账户名称广东鸿吉汽车销售服务有限公司，开户行兴业银行广州分行营业部，账号39×××79。该合同附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》第三条第1款“借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约”第2项约定：未按期归还贷款本金及手续费。”第2款“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施”第2项约定“宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期”；第5项约定：“终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。”该合同附件三《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》“利息和收费”条款：“21、除本合约另有规定，甲方（本案被告）非现金透支交易从交易记账日至乙方（本案原告）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。22、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”等。原告依约向被告王**平指定的银行账户汇入款项117000元。截止至2020年6月9日，被告王**平尚欠本金26000元、手续费3319.04元、利息843.55元、还款违约金2925.06元。原告表示，被告王**平从2020年1月9日开始出现逾期还款。现涉案合同已于2020年8月9日到期，全部借款约定的还款期限已到期，不需再解除合同。起诉后，被告王**平偿还共计66.92元，用于抵扣本金，被告王**平尚欠本金25933.08元，涉案律师费未实际支付。两被告对原告所述的被告王**平的还款情况没异议，离婚协议与民事判决书中没有涉及到涉案车辆的处理，可涉案车辆一直是由被告王**平使用，两被告离婚后，涉案车辆已被被告王**平出卖给他人，涉案借款也是离婚后才出现逾期，涉案借款也未经被告杨茗欣的同意，不应属于夫妻共同债务，涉案的借款本金、违约金、利息不是被告杨茗欣所控制和应履行的，即使需要承担责任也只是借款本金的责任。另查明，两被告于2011年10月8日登记结婚。广东省紫金县人民法院受理杨茗欣诉王**平、卢代明抵押权纠纷一案，于2020年8月27日作出（2020）粤1621民初461号民事判决书，该判决认定的事实为：2019年3月4日，杨茗欣与王**平签订《离婚协议》，约定位于东莞市樟木头××花园棕榈××座××室的房产归杨茗欣所有，杨茗欣与王**平在协议中确认，夫妻关系存续期间无共同债权债务，杨茗欣与王**平于当日领取了离婚证。涉案不动产原登记在王**平名下。涉案房产系双方婚后购买，为夫妻共同财产。上述事实，有《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、中国银行借款借据、贷款欠付明细表、银行流水、结婚证、民事判决书及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告王**平签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。在《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》签订后，原告已经依约向被告王**平发放了贷款117000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。根据《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定，被告王**平未按期归还贷款本金及手续费，现合同约定的借款期限于2020年8月9日到期，原告明确不再需要解除合同，本院对此予以确认。被告王**平逾期还款的行为构成违约，原告要求被告王**平偿还借款本金25933.08元、手续费3319.04元，具有合同及法律依据，本院予以支持。由于合同已到期，合同到期之前的利息应按协议约定计付；合同到期后，双方的债权债务已确定，利息应以25933.08元为计算基数，从2020年8月10日起按合同约定计算至实际清偿之日止（利息不再计收复利）。虽然《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定逾期还款违约金，可该合同中未约定违约金的计收标准，且双方并未在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定被告王**平应支付的款项包含违约金，亦未在违约金的支付上达成一致意见，故原告要求被告王**平支付还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。原告主张被告王**平承担律师费3300元，现原告未提交证据证明律师费已实际支付，故本院不予支持。至于被告杨茗欣是否应承担责任。虽然两被告于2019年3月4日离婚，可上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且涉案债务为购买汽车，作为配偶的被告杨茗欣也是借款的受益人，故本案债务为夫妻共同债务，被告杨茗欣应当对被告王**平的本案债务承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告王**平、杨茗欣共同向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付本金25933.08元、手续费3319.04元、利息【截至2020年8月9日的利息按《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定计算；自2020年8月10日起，利息以25933.08元为本金，按《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定计算至实际清偿之日止（利息不再计收复利）】；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费709.7元、财产保全费383.9元（原告中国银行股份有限公司广州白云支行均已预交），由原告中国银行股份有限公司广州白云支行负担受理费121.4元，被告王**平、杨茗欣负担受理费588.3元、财产保全费383.9元并在履行本判决时向原告中国银行股份有限公司广州白云支行迳付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，其不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本项内容在判决生效后即视为执行通知，违反本项通知的，人民法院在权利人申请执行立案或移送执行后，可立即采取强制执行措施，包括但不限于依法对相关义务当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  易细姣二〇二一年一月十五日书记员  陈晓敏