安徽省六安市裕安区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖1503刑初148号 公诉机关安徽省六安市裕安区人民检察院。 被告人郑金裕，男，1984年5月2日出生于福建省周宁县，汉族，小学文化，无业，住福建省周宁县，户籍所在地福建省周宁县，被告人郑金裕因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2020年1月15日被福建省周宁县公安局抓获并临时羁押，同年1月20日被六安市公安局裕安分局刑事拘留，1月22日经六安市裕安区人民检察院批准逮捕，次日由裕安分局对被告人执行逮捕。现羁押于六安市看守所。 辩护人姚家果，安徽皋德律师事务所律师。 安徽省六安市裕安区人民检察院以裕检二部刑诉（2020）128号起诉书指控被告人郑金裕犯贷款诈骗罪，于2020年5月20日向本院提起公诉。因新冠肺炎疫情影响，导致案件在较长时间内无法继续审理，本院裁定中止审理，后恢复审理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。六安市裕安区人民检察院指派检察员鲍焱出庭支持公诉，被告人郑金裕及其辩护人姚家果到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安徽省六安市裕安区人民检察院指控：2010年7月8日，被告人郑金裕在六安市裕安区平桥工业园注册成立六安市翔裕钢铁贸易有限公司（以下简称“翔裕公司”），并担任公司法定代表人，但该公司未实际经营。后郑金裕虚构贷款用途，使用虚假的《产品购销合同》，向中国工商银行六安分行开发区支行申请个人小额贷款50万元，2011年4月1日与该行签订了《个人借款/担保合同》。次日，该笔贷款到账，郑金裕未将贷款用于公司生产经营，仅支付银行四个月贷款利息后逃匿，50万元贷款本金至今未还。2020年1月15日，被告人郑金裕在福建周宁县泗桥乡泗桥村民宅内被公安机关抓获。对起诉指控的事实，公诉机关提供了相应的证据予以证实。公诉机关认为，被告人郑金裕以非法占有为目的，编造虚假理由，使用虚假的经济合同，骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人郑金裕对公安机关指控其犯贷款诈骗罪不认可，辩解其到安徽来做生意，生意亏了没有钱偿还贷款，没有非法占有的目的。 其辩护人提出的辩护意见是：1.被告人不构成贷款诈骗罪，依法应认定为骗取贷款罪。首先，合同的主体与贷款主体不一致，不能认定被告人使用了虚假的合同；其次，郑金裕在办理贷款时是否提供了《产品购销合同》在侦查卷宗中无法反映，指控被告人提供虚假经济合同实施贷款诈骗证据不足；贷款资料收集、手续办理均由六安市宝丰融资担保有限公司（以下简称“宝丰公司”）实施，该公司获得了贷款五十万元中的十万元，且未履行担保责任；被告人没有诈骗的犯罪故意，也没有非法占有的目的。综上被告人的行为构成骗取贷款罪。2.被告人构成坦白，无违法犯罪记录。建议以骗取贷款罪对被告人判处二年以下有期徒刑。 经审理查明：2010年7月8日，被告人郑金裕在六安市裕安区平桥工业园注册成立六安市翔裕钢铁贸易有限公司，并担任公司法定代表人，但该公司未实际开展生产经营业务。后郑金裕虚构贷款用途，使用虚假的《产品购销合同》，向中国工商银行六安分行开发区支行申请个人小额贷款50万元，2011年4月1日与该行签订了《个人借款/担保合同》。次日，该笔贷款到账，郑金裕未将贷款用于公司生产经营，仅支付银行四个月贷款利息后逃匿，50万元贷款本金至今未还。2020年1月15日，被告人郑金裕在福建周宁县泗桥乡泗桥村民宅内被公安机关抓获。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实： 1.户籍证明，证实被告人郑金裕案发时已达完全刑事责任年龄。 2.违法、犯罪经历查询记录，证实被告人郑金裕此前无违法犯罪记录。 3.抓获经过，2020年1月15日22时许，公安机关在福建省周宁县泗桥村民宅内将被告人郑金裕抓获归案。 4.周宁县看守所出具的临时寄押收押证明，证明被告人郑金裕于2020年1月16日20时至2020年1月20日9时被临时羁押。 5.接受刑事案件登记表、立案决定书，证实2012年9月10日，宝丰公司副总经理林某向六安市公安局裕安分局报案，同年11月7日该分局决定立案侦查。 6.中国工商银行六安分行出具的郑金裕个人助业不良贷款相关情况说明及郑金裕贷款时提供的相关资料，证实2011年4月1日郑金裕以个人名义与中国工商银行六安分行开发区支行签订贷款合同并提交相关贷款需要的材料，贷款50万元用于原料采购，归还贷款主要来源是销售收入。后郑金裕未正常还款，银行催收后提起民事诉讼仍未履行。 7.公安机关调取的翔裕公司工商资料，证实郑金裕为该公司法人代表、陈某为监事，公司成立时间为2010年7月8日。 8.公安机关查询的郑金裕银行明细，证实2011年4月2日，中国工商银行六安分行开发区支行将50万贷款发放至郑金裕个人账户，同年4月4日郑金裕异地支取499900元，银行收取异地费100元，后郑金裕分别于5月2日、6月2日、7月2日及3日、8月2日归还四个月贷款利息共计18180元。 9.公安机关调取的吴江市铁汉钢铁贸易有限公司工商资料，证实张小琴为该公司法人代表、郑某1为公司股东，公司成立时间为2010年4月1日。 10.证人林某证言，证实2011年3月初，郑金裕向宝丰公司提供一份《购销合同》，供方是吴江市铁汉钢铁有限公司，需方是翔裕公司，钢材总价值是1380000元。翔裕公司办理贷款的是公司的法人代表，为取得银行贷款，郑金裕要求宝丰公司给予担保，公司股东会形成决议，同意给予担保。2011年4月2日，郑金裕从六安市工商银行开发区支行贷了50万元款，之后公司就找不到郑金裕了，直到2012年4月2日贷款到期后仍找不到。2011年12月份，市场搬迁到六安市裕安区平桥工业园新市场的时候，翔裕公司就没有实际办公地点了。 宝丰公司提供报案书、宝丰公司企业法人营业执照、组织机构代码证、工商银行个人贷款借款凭证单据、产品购销合同、郑金裕身份证复印件、翔裕公司企业法人营业执照、宝丰公司股东会决议、个人借款/担保合同等相关证据材料： 11.证人计某证言，证实郑金裕以三方联保方式从工行六安分行开发区支行贷款50万元，其中六安宝丰融资担保公司承担连带担保责任，但郑金裕贷款后却跑了，贷款没还。银行起诉了郑金裕以及三方联保人，裕安区法院于2012年12月20日宣判，并于2013年3月25日进行执行，但是一直未执行到位，后来银行把郑金裕贷款的50万元作为烂账核销了。 12.证人郑某1证言，证实其不认识郑金裕，吴江市铁汉钢铁有限公司没有与翔裕公司签订产品购销合同。这份产品购销合同是假的，公司的全称是“吴江市铁汉钢铁贸易有限公司”。 郑某1提交了“吴江市铁汉钢铁贸易有限公司”印章图样及吴江市铁汉钢铁贸易有限公司企业法人营业执照。 13.证人陈某证言，证实2010年7月，其和郑金裕注册登记了翔裕公司，事情都是郑金裕办的。其不知道1000万注册资金是从哪里来的，其没有投入资金注册，郑金裕没有这个经济实力，只能维持正常生活。翔裕公司在六安市没有实际经营过。贷款是郑金裕经办的，提供给银行的产品购销合同不知道怎么来的，贷款资料是郑金裕提供的。50万贷款拿到手以后，其与郑金裕就没有在六安市了。贷款期限到期后，郑金裕叫其不要管。 14.证人龚某1证言，证实翔裕公司成立时间是2010年7月8日，2011年4月2日贷款50万元。2010年11月20日这份产品购销合同是郑金裕本人提供给宝丰公司的。郑金裕以此让宝丰公司担保，从六安市工商银行开发区工行贷款50万元。郑金裕自50万元贷款到手后，就跑掉了。郑金裕给六安市金盛钢材交易市场的钢铁公司10万元是事实，是六安市金盛钢材交易市场的钢铁公司预收郑金裕的租金和水电费、电话费等费用，郑金裕要来算账，剩余多少退还给他。郑金裕一笔钢材生意都没有做人就跑了。担保公司没有偿还这50万元贷款。 15.证人龚某2证言，证实当时翔裕公司的法人是郑金裕，申请宝丰公司帮他担保，郑金裕从工行担保贷款了50万元，钱到手后就跑路了。 16.证人郑某2证言，证实其和郑金裕已经有两年没有联系了。郑金裕无正当职业，就在外面混。2010年郑金裕和陈某在家里，讲准备去安徽省六安市那边去贷款，但是没有说贷款干什么。 17.被告人郑金裕的供述和辩解，证实2010年下半年的时候，在六安注册成立了翔裕公司，其是这家公司的法定代表人，监事是其女朋友陈某，陈某搞了一份假的供销合同，凭借这份假合同，通过宝丰公司的担保，其从中国工商银行六安分行开发区支行贷款了50万元，每个月利息4545元。其办理贷款的时候知道这份供销合同是假的。因为当时急需钱，公司没有业务，就用了假的供销合同贷了款。其只还了4个月的利息，后来的本金及利息都没有归还。因为其用的是假的供销合同贷款，又没钱还款，所以就躲避银行及担保公司。翔裕公司一笔生意都没有做，贷款所得50万元没有用于实际经营。50万元到帐后，10万元当时就转给了宝丰公司，作为担保费。还剩40万元，其中十几万元用于还车贷了，再加上生活开销，还剩十几万元全部投到一个叫郑传芳的工地里了，最后工地也亏了。之后就想着躲一天是一天。 本院认为：被告人郑金裕以非法占有为目的，编造虚假理由，使用虚假的经济合同，骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以确认。被告人郑金裕虚构贷款用途，未将贷款用于公司生产经营，获取贷款后逃匿，具有非法占有目的，故辩护人关于被告人郑金裕构成骗取贷款罪的辩护意见，本院不予采纳。被告人郑金裕到案后，如实供述犯罪事实，构成坦白，可从轻处罚。辩护人的相关从轻辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第一款第（一）项、第（二）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人郑金裕犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年1月15日起至2030年1月14日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。） 二、被告人郑金裕违法所得人民币五十万元，予以追缴，返还被害单位。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向安徽省六安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长 方 旭 审判员 张太铁 审判员 夏 冬 二〇二一年一月四日 书记员 汤厚丽 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。