湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1202民初17号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第******。 法定代表仁：张灵，董事长。 委托诉讼代理人：张茜（特别授权），男，汉族，1990年10月17日出生，系原告支行员工。 被告：杨栅，女，汉族，1993年2月3日出生。 被告：杨波，男，汉族，1989年5月27日出生。 原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下称怀化农商行）诉被告杨栅、杨波金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告怀化农商行的委托诉讼代理人张茜、被告杨栅到庭参加了诉讼。被告杨波经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告怀化农商行向本院提出了如下的诉讼请求：1、解除原告与被告杨栅签订的福祥便民卡最高额借款合同（合同号：435322019000****号）；依法责令二被告立即偿还借款本金150000元及至本金还清之日止利息（截止2020年11月16日尚欠3324.81元，本息合计153324.81元，后续利息按年利率12.24%计算）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2019年10月24日，被告杨栅以消费备用金为由向原告黄金坳支行申请福祥便民卡随薪贷贷款15万元。2019年10月24日原告与被告杨栅签订《最高额借款合同》(福祥便民卡)，合同主要约定:1、借款本金额度为15万元;借款人使用上述借款期限自2019年10月24日至2022年10月24日止，借款利率按固定利率计算，固定利率为7.862%，逾期罚息在原借款利率基础上加收50%，挪用借款利率在原借款额度基础上加收100%。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高额借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高额借款额度使用期限额度剩余使用期限。上述合同签订后，原告依照约定向杨栅发放福祥便民卡且杨栅在贷款合同额度、期限内已发放九笔贷款。现杨栅与原告签订的《最高额借款合同》项下共计借款15万元，欠息3324.81元（截止至2020年11月16日，后续利息按年利率12.24%计算），现借款人未按期偿还借款本息，已构成违约，为维护原告的合法权益,特向贵院提起诉讼,请求依法支持原告的诉讼请求。 被告杨栅辩称：答辩人在被答辩人处借款15万元属实，但被答辩人是以答辩人的银行流水给答辩人发放额度的。答辩人的银行流水不能达到被答辩人给答辩人发放福祥便民卡15万元的额度，答辩人通过给被答辩人银行的工作人员2万余元的回扣，被答辩人才给答辩人发放了十五万元额度的福祥便民卡。 被告杨波未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见和证据。本院视为其放弃答辩、举证、质证、法庭辩论等诉讼权利。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据。原告怀化农商行提交的原、被告双方的身份信息资料复印件、《借款申请书》复印件、杨栅与杨波结婚证复印件、贷款申请书及面谈记录复印件、最高额借款合同复印件、贷款发放流水打印件及银行贷款收息清单打印件，以上证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 经审理查明：2019年10月24日，被告杨栅因消费向原告申请借款，被告杨波在贷款申请书及面谈记录落款借款人配偶或共同债务人处签字。2019年10月24日，原告与被告杨栅签订了《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定：最高借款本金额度为15万元，借款期限为36个月,自2019年10月24日至2022年10月24日；借款人承诺按照本合同约定清偿本金、利息和其他应收款项；在上述期限内,借款人可循环使用上述借款额度,但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限,借款人可随时提前还款，但不得展期；在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准，均采取自主支付方式支付；借款采用固定利率方式确定借款利率。借款年利率为7.862%，借款期限内利率不因任何原因进行调整。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息还款。借款到期，利随本清；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，构成违约，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为；宣布本合和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息滞纳金等。合同签订后,原告于2019年10月24日向被告杨栅发放福祥便民卡1张，福祥便民卡发放后，被告在借期内循环使用该卡，自2019年10月24日至2020年1月20日被告杨栅分九笔在原告处借款15万元，至2020年11月16日尚欠贷款本金15万元及利息罚息3324.81元未付。 另查明：被告杨栅、杨波于2016年2月17日登记结婚， 至2019年10月24日被告杨栅向原告借款时，被告杨栅与被告杨波尚在夫妻关系存续期间。 本院认为：原告怀化农商行与被告杨栅签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）系双方当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条的规定，合同双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务，原告怀化农商行已依约向被告杨栅发放了借款，被告杨栅应当按照合同约定履行按季度结息还款义务，但被告杨栅在2020年11月16日后至今未偿还贷款利息已构成违约。根据《最高额借款合同》（福祥便民卡）的约定，原告有权要求被告杨栅立即偿还借款本息，并自被告杨栅逾期还款之日起，按逾期罚息利率计收罚息。故对原告请求依法判决解除与被告杨栅签订的《最高额借款合同》及责令被告杨栅偿还原告借款本金15万元及至2020年11月16日止未付利息及罚金合计3324.81元（后续利息自2020年11月17日起至本金还清之日止按年利率12.24%计算）的诉请本院予以支持。 至于被告杨波是否对上述债务承担连带清偿责任。被告杨栅与原告签订《最高额借款合同》（福祥便民卡）时，被告杨栅与被告杨波尚在夫妻关系存续期间，被告杨波在怀化农村商业银行股份有限公司个人贷款面谈记录表借款人夫妻签字处签名、在《共同借款人承诺书》共同借款人处签名，表明被告杨栅向原告借款，系被告杨栅与被告杨波夫妻双方共同意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，该笔借款所产生的债务应当认定为夫妻共同债务，被告杨栅与被告杨波负共同偿还责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 解除原告怀化农村商业银行股份有限公司与被告杨 栅于2019年10月24日签订的《最高额借款合同》（合同号：435322019000****号）（福祥便民卡）； 二．被告杨栅、杨波于本判决生效之日起十日内共同偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金15万元及至2020年11月16日止未付利息罚息合计3324.81元，本息共计153324.81元，后续利息按年利率12.24%自2020年11月17日起计算至本金还清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3366元，减半收取1683元，由被告杨栅、杨波共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  张文香 二〇二一年一月二十三日 代理书记员  聂 瑶 附相关的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定 第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。