吉林省吉林市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）吉02民初517号原告：中国银行股份有限公司吉林市分行。负责人：张某1，行长。委托诉讼代理人：曲某，男。委托诉讼代理人：张某2，男。被告：吉林市福道化工有限公司。法定代表人：孙某1。委托诉讼代理人：毛某，女。被告：孙某2，女，1971年5月5日出生，住吉林省吉林市。委托诉讼代理人：尹某，吉林齐略律师事务所律师。被告：程某，男，1972年3月1日出生，住吉林省吉林市。委托诉讼代理人：尹某，吉林齐略律师事务所律师。被告：九天物流股份有限公司。法定代表人：孙某2。委托诉讼代理人：尹某，吉林齐略律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司吉林市分行（以下简称中国银行吉林市分行）与被告吉林市福道化工有限公司（以下简称福道化工公司）、孙某2、程某、九天物流股份有限公司（以下简称九天物流公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行吉林市分行的委托诉讼代理人曲某、张某2到庭参加诉讼，被告福道化工公司的委托诉讼代理人毛某，被告孙某2、程某、九天物流公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行吉林市分行向本院提出诉讼请求：1.判令福道化工公司立即偿还借款本金1.06亿元、利息及罚息合计3,724,719.80元（借期内利息按5.4375％计算，共计1,787,657.86元；罚息自2020年7月25日起至给付时止，按6.9685％计算，暂算至2020年11月1日为1,937,061.94元）。2.判令孙某2、程某、九天物流公司对福道化工公司应偿还的借款、利息、罚息及实现债权的费用承担连带清偿责任。3.判令中国银行吉林市分行对程某质押的吉林黑尊生物科技股份有限公司（以下简称黑尊生物科技公司）的200万股股权、吉林市九天储运有限公司（以下简称九天储运公司）1000万股股权拍卖或变卖的价款在第1、5项诉讼请求的范围内优先受偿。4.判令中国银行吉林市分行对孙某2质押的九天储运公司2000万股股权拍卖或变卖的价款在第1、5项诉讼请求范围内优先受偿。5.判令各被告共同承担案件受理费、保全费等实现债权发生的费用。事实和理由：2019年7月24日，福道化工公司因采购纯苯与中国银行吉林市分行签订了四份《流动资金借款合同》，分别借款3120万元、3000万元、3000万元、1480万元，合计1.06亿元。借款期限为12个月，年利率为浮动利率，以实际提款日为起算日，每12个月为一个浮动周期，重新定价一次，重新定价日为下一个浮动周期的首日，即起算日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日。首期浮动利率为全国银行间同业拆借中心贷款基础利率（4.31％）上浮112.75个基点。结算方式为按季结息，每季度末月的20日为结算日，21日为付息日。罚息约定为“（1）对逾期或未按合同约定用途使用借款的，从逾期或挪用之日起，就逾期或挪用部分，按本款约定的罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。对既逾期又挪用的贷款，按照较高的罚息利率计收罚息。（2）对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第3款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利。罚息利率浮动利率贷款的罚息利率A.自逾期或挪用之日起按本条第1款约定的浮动周期浮动。罚息重新定价为逾期或挪用之日在重新定价当月的对应日，当用没有对应日的，则当月最后一日为罚息重新定价日。B.逾期贷款罚息利率为本款C项确定的罚息基础利率水平上加收40％，挪用贷款罚息利率为本款C项确定的罚息基础利率水平上加收100％。C．首个浮动周期内罚息基础利率为逾期或挪用当期实际执行的贷款利率，每满一个浮动周期后下一个浮动周期的罚息基础利率在重新定价日依据本条第1款约定的方式重新定价。”同日，孙某2、程某、九天物流公司分别与中国银行吉林市分行签订《最高额保证合同》，分别为中国银行吉林市分行与福道化工公司之间自2019年7月24日起至2020年7月23日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同提供最高额连带责任保证担保，担保的债权最高本金额为1.06亿元。孙某2、程某分别与中国银行吉林市分行签订《最高额质押合同》，以程某持有的黑尊生物科技公司的200万股股权、九天储运公司1000万股股权和孙某2持有的九天储运公司2000万股股权为中国银行吉林市分行与福道化工公司之间自2019年7月24日起至2020年7月23日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同提供最高额质押担保，担保的债权最高本金余额为1.06亿元。中国银行吉林市分行于签订合同当日依约向福道化工公司提供全部借款，福道化工公司从2019年9月至2020年3月共计偿还贷款利息3,760,608.53元，之后再未清偿借款本息。现贷款已逾期，福道化工公司未履行还款义务，程某、孙某2、九天物流公司亦未履行担保人责任，故中国银行吉林市分行提起本案诉讼。福道化工公司、孙某2、程某、九天物流股份有限公司均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。福道化工公司、孙某2、程某、九天物流股份有限公司未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利。经审理查明：2019年7月24日，中国银行吉林市分行与福道化工公司签订四份《流动资金借款合同》（编号分别为2214【2019】A1034、1035、1036、1039），约定借款金额分别为3120万元、3000万元、3000万元和1480万元，合计1.06亿元，借款期限均为12个月，自实际提款日起算。借款利率为浮动利率，以实际提款日为起算日，每12个月为一个浮动周期，重新定价一次，重新定价日为下一个浮动周期的首日，即起算日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日。首期利率为实际提款日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加112.75基点；在重新定价日，与其他分笔提款一并按当日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加112.75基点进行重新定价。结算方式为按季结息，每季度末月的20日为结算日，21日为付息日。对逾期或未按合同约定用途使用借款的，从逾期或挪用之日起，就逾期或挪用部分，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以合同约定的结息方式，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为罚息基础利率水平上加收40％。首个浮动周期内罚息基础利率为逾期或挪用当期实际执行的贷款利率，每满一个浮动周期后下一个浮动周期的罚息基础利率在重新定价日依据合同约定的方式重新定价。同日，孙某2、程某分别与中国银行吉林市分行签订《最高额质押合同》，约定孙某2以其持有的九天储运公司2000万股股权、程某以其持有的九天储运公司1000万股股权及黑尊生物科技公司200万股股权为中国银行吉林市分行与福道化工公司之间自2019年7月24日起至2020年7月23日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同提供最高额质押担保。被担保的最高债权额包含两部分，即最高本金额1.06亿元及基于本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。上述股权均已办理出质登记。同日，孙某2、程某、九天物流公司分别与中国银行吉林市分行签订《最高额保证合同》，分别为中国银行吉林市分行与福道化工公司之间自2019年7月24日起至2020年7月23日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同提供最高额连带责任保证担保。被担保的最高债权额包含两部分，即最高本金额1.06亿元及基于本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。保证期间为主债权法核算能期间届满之日起两年。此外，合同还约定主债务同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按合同约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。在保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。合同签订后，中国银行吉林市分行分别于2019年7月29日、30日、31日及8月1日陆续向福道化工公司提供四笔借款合计1.06亿元（3120万元、3000万元、3000万元和1480万元）。中国银行吉林市分行确认截至2020年3月20日的利息已经结清，此后，福道化工公司未能足额付息，贷款到期后亦未能足额偿还本金。具体还款情况如下：3120万元的借款于2020年6月22日还息1163.63元、2020年7月29日还息966.29元、2020年7月31日还息70元、2020年8月6日还息315,935.99元。2020年12月7日偿还本金12,684.75元，2020年12月21日偿还本金7.26元。其余三笔借款均未偿还本金及利息。经中国银行吉林市分行催收，福道化工公司仍未还款，孙某2、程某、九天物流公司亦未履行保证责任。案涉借款尚欠本金数额为105,987,307.99元。另查明：2019年7月28至31日，全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率为4.31％。2020年7月20日全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率（一年期LPR）为3.85％。以上事实有《流动资金借款合同》《最高额质押合同》及股权出质设立登记通知书、《最高额保证合同》、借款凭证、贷款放款回单、贷款催收通知书、履行担保责任通知书、账户交易明细等证据予以证明。本院认为，《流动资金借款合同》《最高额质押合同》《最高额保证合同》均系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守。中国银行吉林市分行如约足额履行了贷款发放义务，福道化工公司未能按期足额还款，构成违约，依法应当承担还本付息的违约责任。关于利息和罚息。中国银行吉林市分行根据合同约定向福道化工公司主张欠付的本金、利息及罚息，符合合同约定，本院予以支持，但应扣除已经支付的本息。鉴于双方当事人约定的利率计算方式为浮动利率，浮动方法为：“以实际提款日为起算日，每12个月为一个浮动周期，重新定价一次。重新定价日为下一个浮动周期的首日，即起算日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日。”案涉借款凭证显示，四笔借款的发放时间分别为：2019年7月29日3120万元，2019年7月30日3000万元、2019年7月31日3000万元、2019年8月1日1480万元，则重新定价日为每一年的7月29日（3120万元）、7月30日（3000万元）、7月31日（3000万元）、8月1日（1480万元）。故自2020年3月21日起至各笔借款到期日止的期内利息，应按实际提款日当天全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率（4.31％）上浮112.75个基点，即年利率5.4375%计算。贷款到期后的首期罚息利率应在2020年7月29日、30日、31日及8月1日对贷款利率重新定价的基础上上浮40%，即为6.9685%，以后每12个月为一个浮动周期重新定价。关于担保责任问题。孙某2、程某分别以股权为案涉借款提供最高额质押担保，且已办理出质登记，质押权设立。案涉借款金额未超过合同约定的最高债权限额，中国银行吉林市分行主张对质押股权经拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。同时，孙某2、程某、九天物流公司自愿为案涉借款提供最高额连带责任保证担保，系案涉借款的共同连带责任保证人，且未超过最高担保限额，故中国银行吉林市分行向各保证人主张连带保证责任，应予支持。保证人承担保证责任后，有权向福道化工公司追偿。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百二十六条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、吉林市福道化工有限公司于本判决生效后立即偿还中国银行股份有限公司吉林市分行借款本金105,987,307.99元及利息（1.以3120万元为基数，自2020年3月21日计算至2020年7月29日止；2.以3000万元为基数，自2020年3月21日计算至2020年7月30日止；3.以3000万元为基数，自2020年3月21日计算至2020年7月31日止；4.以1480万元为基数，自2020年3月21日计算至2020年8月1日止；均按照年利率5.4375%计算）、罚息(1.以3120万元为基数，自2020年7月30日计算至2020年12月7日止，以31,187,315.25元为基数，自2020年12月8日计算至2020年12月21日止，以31,187,307.99元为基数，自2020年12月22日计算至款项付清之日止；2.以3000万元为基数，自2020年7月31日计算至款项付清之日止；3.以3000万元为基数，自2020年8月1日计算至款项付清之日止；4.以1480万元为基数，自2020年8月2日计算至款项付清之日止；均按照年利率5.4375%上浮40%即6.9685%计算，其间按照合同约定的利率调整方式每12个月调整一次)。二、孙某2、程某、九天物流股份有限公司对本判决第一项确定的给付义务承担连带清偿责任，并在承担责任后，有权向吉林市福道化工有限公司追偿。三、如果吉林市福道化工有限公司未按本判决第一项履行确定的给付义务，中国银行股份有限公司吉林市分行有权就孙某2持有的吉林市九天储运有限公司2000万股股权、程某持有的吉林市九天储运有限公司1000万股股权及吉林黑尊生物科技股份有限公司200万股股权经折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、驳回中国银行股份有限公司吉林市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费590,424元，由吉林市福道化工有限公司、孙某2、程某、九天物流股份有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。审判长 王 浩审判员 李 昂审判员 赵翠霞二〇二一年一月二十九日书记员 李欣桐（此件共11页，印20份）