广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初20456号原告：广州住房公积金管理中心，住所:广州市天河区华就路****，统一社会信用代码：12440100741854396C。法定代表人：冯卫，职务：主任。委托诉讼代理人：谢佩雯，系广东广信君达律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈绮雯，系广东广信君达律师事务所律师。被告：韩伟章，男，1957年12月8日出生，汉族，住址，住址：广州市番禺区div>被告：韩洁冰，女，1957年5月1日出生，住址，住址：广州市番禺区div>第三人：中国银行股份有限公司广州番禺支行，营业场所：广州市番禺区市桥清河东路338号，统一社会信用代码：914401011914307316。负责人：徐建叶，行长。委托诉讼代理人：吴志华，系广东金联律师事务所律师。原告广州住房公积金管理中心（以下简称广州公积金中心）与被告韩伟章、韩洁冰以及第三人中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广州公积金中心的委托诉讼代理人谢佩雯、被告韩伟章及第三人中国银行番禺支行的委托诉讼代理人吴志华到庭参加了诉讼，被告韩洁冰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广州公积金中心向本院提出诉讼请求：一、请求依法解除原告与被继承人韩碧霞、第三人签订的编号为01060052012057686号的《住房公积金抵押借款合同》；二、请求依法判令两被告在继承韩碧霞遗产及广州市番禺区福贤路268号雍容北台2栋5层506房房产的范围内清偿该合同的借款本金、利息与罚息，截至到2020年12月21日合计495760.76元（其中本金447193.43元，利息42792.41元、罚息5774.92元）和付清上述全部款项之日止的利息、罚息（利息按合同约定计付，罚息利率按贷款利率上浮30%）；三、原告依法就广州市番禺区福贤路268号雍容北台2栋5层506房房产处置款中优先受偿；四、请求依法判令两被告承担原告因本纠纷产生的律师代理费6881.82元以及担保费用1800元；五、本案诉讼费（包括案件受理费、财产保全费等）全部由两被告承担。事实与理由：2012年8月31日，原告与被继承人韩碧霞、第三人签订的编号为01060052012057686号的《住房公积金抵押借款合同》，合同约定：1、被继承人韩碧霞以公积金贷款人民币500000元用于购买广州市番禺区福贤路268号雍容北台2栋5层506房，并以该房屋作为贷款的担保，借款期限为28年，总供款期为336期。2、公积金借款利息按月给付，贷款月利率以中国人民银行公布的同期同档次住房公积金贷款利率为基准利率，适用按月等额本息还款方法，借款逾期的，计收罚息。3、若韩碧霞出现不按合同约定按时足额偿还任一期数借款本息，则视为原告对韩碧霞的全部债权本金、利息、罚息到期，原告有权宣布贷款立即到期，并要求韩碧霞提前清偿全部贷款本息及相关费用，解除与韩碧霞的借贷关系。4、原告为实现债权而支付的费用全部由两被告承担（包括但不限于诉讼费、担保费、律师费）。合同签订后，第三人依照韩碧霞的公积金贷款申请和原告的审核如约放款给韩碧霞，且涉案:房产办理了抵押权登记，登记的抵押权利人是本案的第三人。然而，截止至2020年10月10日，韩碧霞出现多次逾期还款情况，累计逾期本金38572.75元、利息39482.07元、罚息4882.84元。后经查，韩碧霞于2018年4月2日死亡。两被告为韩碧霞父母，系韩碧霞的法定第一顺位继承人。原告认为，韩碧霞逾期归还借款的行为已构成严重违约，原告有权依据合同约定解除双方的借贷关系。原告有权要求两被告在继承遗产范围内一次性清偿本合同项下的贷款本息、产生的罚息以及根据合同约定，原告因被继承人的违约行为主张债权，委托律师事务所代理本案，合同支出律师费6881.82元、担保费用1800元；而且，原告作为涉案贷款的实际借款人，第三人只是受原告的委托履行放款义务，涉案房产的抵押权实际应归原告享有，原告应对涉案房产的处置款应享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，根据我国有关法律法规的规定，敬请贵院判如所请。被告韩伟章辩称：我并不清楚，钱不是我和韩洁冰借的，是韩碧霞借的。现在韩碧霞已经去世，对于韩碧霞留下的遗产，包括这套广州市番禺区福贤路268号雍容北台2栋5层506房的房产，我和韩洁冰已经放弃继承，在法院的执行局签署了放弃继承遗产声明，我认为我不应该承担本案相应的责任。第三人中国银行番禺支行述称：原告与韩碧霞以及第三人签订的住房公积金抵押借款合同，属于事实，借款已经实际发生，第三人对原告方的诉讼请求没有意见。被告韩洁冰未答辩亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告韩洁冰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告提交的证据无异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月6日，韩碧霞向中国银行番禺支行及原告提交《广州住房公积金个人住房抵押贷款申请表》，申请公积金借款50万元、商业借款14万元。经原告审批，同意向韩碧霞发放公积金借款50万元。2012年8月31日，韩碧霞（借款人、抵押人）、第三人（受托贷款人、抵押权人）、广州雅粤房地产开发有限公司（保证人）与原告（委托贷款人）签订一份《住房公积金抵押借款合同》，约定借款人借款用于购买广州市番禺区福贤路268号雍容北台2栋5层506房，借款本金金额50万元，借款期限28年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次住房公积金贷款利率为基准利率；借款逾期的，罚息利率在本合同约定贷款利率水平上上浮30%；公积金部分按等额本息还款方式每月归还本息2619.9元；抵押人自愿提供抵押物（涉案房屋）担保，担保范围包括本合同项下全部借款本金、利息、罚息、借款人应向委托贷款人支付的其他款项、委托贷款人及受托贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；借款人不按本合同约定按时足额偿还任一期数借款本息或其他应付款项，构成违约，受托贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系、行使担保权利、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。2014年11月25日，中国银行番禺支行（房地产他项权利人）与韩碧霞（房地产权属人）就广州市番禺区福贤路268号雍容北台2栋5层506房的房产办理了抵押房屋的抵押权登记，抵押债权数额64万元。2018年3月21日，韩碧霞死亡，其父韩伟章与其母韩洁冰为其法定继承人。根据原告提交的《还款计划表》、《韩碧霞欠款请款一览表》显示，2017年12月起，韩碧霞未能按期归还上述公积金借款，截至2020年12月21日累计逾期本金447193.43元、利息42792.41元、罚息5774.92元。原告为提起本案诉讼，委托广东广信君达律师事务所律师作为委托诉讼代理人，并支付了律师费6881.82元；后委托广东合润融资担保有限公司出具保函以向本院申请对本案采取诉前财产保全措施，并向广东合润融资担保有限公司支付了担保费1800元。另查明，2012年8月31日，韩碧霞与中国银行番禺支行签订《个人一手住房贷款合同》，向中国银行番禺支行借款14万元（商业借款），用于购买番禺区福贤路268号雍容北台2栋5层506房的房屋，后韩碧霞死亡，且出现逾期还款。2018年8月17日，中国银行番禺支行以韩碧霞法定继承人韩伟章、韩洁冰为被告，向本院提起诉讼。本院于2019年3月21作出的（2018）粤0113民初7806号生效民事判决书，判决韩伟章、韩结冰在继承韩碧霞遗产范围内支付韩碧霞所欠贷款本息、律师费，并判决中国银行番禺支行对依法处理韩碧霞位于广州市番禺区福贤路268号雍容北台2栋5层506房的抵押房产所得价款在上述判决中确定的债权范围内享有优先受偿权。现该案已执行完毕，中国银行番禺支行就番禺区福贤路268号雍容北台2栋5层506房房产的拍卖款已全额受偿。剩余的拍卖款现暂留存在本院，原告也对该拍卖款采取了财产保全措施。本院认为，《住房公积金抵押借款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行。原告委托中国银行番禺支行，依约向韩碧霞发放了50万元公积金贷款，韩碧霞于2017年12月起出现连续多期未按期归还上述公积金借款本息。按照合同约定，原告有权解除《住房公积金抵押借款合同》，故原告要求解除《住房公积金抵押借款合同》的请求，本院予以支持。本案中，关于涉案房产的登记债权是64万元，登记权利人为中国银行番禺支行，而根据《住房公积金抵押借款合同》、（2018）粤0113民初7806号判决书及中国银行番禺支行在庭审中的陈述，中国银行番禺支行实为委托贷款人，其实际放款为14万元，其中50万元为原告委托中国银行番禺支行向韩碧霞发放的公积金贷款。故原告实为涉案抵押房产登记债权中的50万元债权的实际抵押权人。而两被告作为韩碧霞的法定继承人，且并未提交放弃继承韩碧霞遗产的书面证据，理应在继承韩碧霞遗产范围内清偿《住房公积金抵押借款合同》项下的债务，截止到2020年12月21日，本金为447193.43元，利息为42792.41元、罚息为5774.92元，自2020年12月22日起，利息、罚息按照《住房公积金抵押借款合同》约定的标准计算至全部款项清偿之日止。原告为实现上述债权而支付的律师费6881.82元及担保费1800元，亦应由两被告在继承韩碧霞的遗产范围内承担。韩碧霞以涉案房产为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，该担保行为合法有效，现原告作为50万元债权的实际抵押权人请求就番禺区福贤路268号雍容北台2栋5层506房房产处置款享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。被告韩洁冰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。综上所述，本院依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百六十六条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千一百二十三条、第一千一百二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州住房公积金管理中心与韩碧霞、第三人中国银行股份有限公司广州番禺支行签订的《住房公积金抵押借款合同》；二、被告韩伟章、韩洁冰于本判决发生法律效力之日起十五日内，在继承韩碧霞的遗产范围内向原告广州住房公积金管理中心清偿借款本金为447193.43元及利息、罚息（截止至2020年12月21日，利息为42792.41元、罚息为5774.92元，自2020年12月22日起，利息、罚息按照《住房公积金抵押借款合同》约定的标准计算至全部款项清偿之日止）；三、被告韩伟章、韩洁冰于本判决发生法律效力之日起十五日内，在继承韩碧霞的遗产范围内向原告广州住房公积金管理中心支付律师费6881.82元、担保费1800元；四、原告广州住房公积金管理中心对依法处理的番禺区福贤路268号雍容北台2栋5层506房房产所得价款在上述第二、三项判项确定的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告广州住房公积金管理中心的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4401元，财产保全费3021元，由被告韩伟章、韩洁冰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 蒋 莹二〇二一年一月十二日书记员 陈泳茵