江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0507民初123号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晨瑜，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。被告：陈东平，男，1968年1月4日生，汉族，住江苏省苏州市。委托诉讼代理人：杨广先，江苏锐华律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告陈东平信用卡纠纷一案，本院于2021年1月6日受理后，由审判员候佳芸适用简易程序审理。本案于2021年1月25日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人黄逸婷，被告陈东平的委托诉讼代理人杨广先到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告本金163346.59元，费用76997.73元，合计240344.32元（各项费用暂计算至2020年10月10日，此后利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日）；2.判令被告承担律师费4000元；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用。在庭审中，原告民生银行信用卡中心明确：2020年10月11日之后费用为交易手续费、违约金，其中交易手续费以未还本金163346.59元为基数自2020年10月11日起至实际支付之日止按照日利率0.042%计算，违约金以未还本金163346.59元为基数自2020年10月11日起至实际支付之日止按照月利率5%计算。事实与理由：2012年10月16日，陈东平在民生银行信用卡中心苏州分中心处办理信用卡业务，签订了《民生通宝分期信用卡申请表》，办理了卡号为62×××31的信用卡，陈东平未能按约定履行及时还款义务。因多次催缴未还，故诉至法院，请求判如所请。被告陈东平辩称，对原告主张的未还款本金163346.59元无异议，但认为原告收取的违约金、手续费等费用合计不应超过以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的4倍计算。经审理查明：2012年10月16日，陈东平填写民生通宝分期白金信用卡申请表一份，向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。上述申请表所附《民生通宝分期信用卡领用合约》载明：根据《中国民生银行民生信用卡章程》，民生通宝分期信用卡申领人就信用卡的申领和使用相关事宜，与民生银行信用卡中心签订如下合约：名词定义部分约定，记账日是指民生银行信用卡中心在白金理财信用卡发生交易后将交易款项记入持卡人白金理财信用卡账户的日期；最后还款日是指持卡人每个账单周期所对应的还款期限届满日。费用部分约定，持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收。持卡人未能于最终还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按民生银行信用卡中心依法确定公布并不时修订的费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。上述领用合约所附信用卡收费项目、收费标准的表格载明通宝分期手续费刷卡消费日手续费率0.042%，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取。2016年11月15日中国民生银行官方公布关于调整信用卡相关服务项目修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，约定对信用卡收费项目中取消滞纳金改为收取违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。民生银行信用卡中心核准后发卡，向陈东平发放卡号为62×××31的信用卡。陈东平取得信用卡后，开始使用该卡消费。2019年4月29日，被告陈东平以总金额200933.89元申请办理分期业务，期限60期，费率每期0.8%，分期后每一期本金摊销3348.9元，每一期手续费摊销1607.47元，第一期还款日为2019年5月10日。民生银行信用卡中心确认，陈东平逾期日为2020年6月10日，截止至2020年10月10日，因其已多期逾期，故民生银行信用卡中心对其信用卡账户进行分期本金、手续费摊销提前还款，陈东平尚欠本金163346.59元，分期手续费75551.16元，交易手续费679.94元，违约金766.63元。民生银行信用卡中心另确认，陈东平系通过电话方式办理上述分期业务，其无法提供该分期业务的具体合同条款内容。另查明，民生银行信用卡中心委托北京德和衡（苏州）律师事务所代理本案诉讼，约定诉讼标的大于等于20万元小于50万元的案件，每件支付4000元。以上事实，由民生银行信用卡中心提供的《民生通宝分期信用卡申请表》《民生通宝分期信用卡领用合约》、账户总信息、信用卡交易流水明细、账单明细、催收明细、中国民生银行信用卡中心信用卡章程领用合约更新版公告及附件、委托代理协议、当事人陈述以及庭审笔录予以证实。本院认为，原告民生银行信用卡中心与被告陈东平之间信用卡合约，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约履行。被告陈东平能及时归还欠款，理应按照合同约定承担违约责任。关于民生银行信用卡中心要求陈东平支付未还本金163346.59元、截止至2020年10月10日的分期手续费为75551.16元、交易手续费为679.94元（自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日手续费率0.042%计算）、违约金766.63元（以最低还款额为基数，按照5%的标准计算，按月计收），并应支付2020年10月11日起至陈东平实际支付之日止，以未还本金163346.59元为基数按每日0.042%的标准计算的交易手续费以及按每月5%计算的违约金的主张。本院认为，涉案信用卡自2020年6月10日开始逾期，原告民生银行信用卡中心要求被告陈东平支付未还本金163346.59元的诉讼请求，陈东平对此不持异议，该主张有事实根据和法律依据，本院予以支持。关于民生银行信用卡中心主张按照信用卡领用合约的约定计算截止至2020年10月10日的分期手续费为75551.16元、交易手续费为679.94元、违约金766.63元。对此，本院认为，手续费75551.16元系全部60期手续费中的未支付部分，民生银行信用卡中心并未提供证据证明双方办理的分期业务对于陈东平逾期还款时的具体违约责任的约定，其主张该75551.16元手续费依据并不充分，此外上述费用合计76997.73元经核算占未还款本金比例高达47.14%，该费用收取标准过高，在民生银行信用卡中心未予举证证明其实际损失的情况下，本院综合领用合约的约定、陈东平办理分期业务及其违约情形、民生银行信用卡中心核算出的各项费用金额，酌情认定陈东平支付以163346.59元为基数，自2020年6月10日起按年利率24%计算至实际支付之日止的手续费及违约金。关于民生银行信用卡中心要求陈东平承担律师费4000元的主张，符合双方信用卡协议约定，且未超过法律允许范围，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下：一、被告陈东平于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金163346.59元，并支付以本金163346.59元为基数，自2020年6月10日起至被告陈东平实际支付之日止按年利率24%计算的手续费及违约金。二、被告陈东平于本判决生效后十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费4000元。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2482.5元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担623.5元，被告陈东平负担1859元（被告应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331054850）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 候佳芸二〇二一年一月二十七日法官助理 李 晨书 记 员 顾喆轩驻庭书记员范冰雁附录法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。