沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0103民初8513号原告：沈阳住房公积金管理中心，住所地沈阳市沈河区惠工街**。法定代表人：唐玉辉，系该中心主任。委托诉讼代理人：代悦，系北京大成（沈阳）律师事务所律师。被告：丁国义。被告：李明艳。被告：沈阳房地产置业融资担保集团有限公司，住，住所地沈阳市沈河区大西路**/div>法定代表人：蔡汉锡，系该公司总经理。委托诉讼代理人：王斌，系该公司职员。原告沈阳住房公积金管理中心与被告丁国义、李明艳、沈阳房地产置业融资担保集团有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告沈阳住房公积金管理中心委托诉讼代理人代悦、被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司委托诉讼代理人王斌到庭参加诉讼，被告丁国义、李明艳经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告沈阳住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告沈阳住房公积金管理中心与被告丁国义、沈阳房地产置业融资担保集团有限公司签订的《住房公积金个人贷款借款合同》（合同编号：11021300285号）；2、判令被告丁国义、李明艳一次性偿还原告剩余全部借款本金175925.3元，利息3781.05元，罚息44.46元，合计为179750.81元（以上本金、利息和罚息暂计算至2020年1月8日止，具体偿还金额按《住房公积金个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告利息、罚息直至全部贷款实际付清之日止所产生的金额为准）；3、判令原告对被告丁国义、李明艳名下位于沈阳市沈北新区的抵押房产在上述债权范围内享有优先受偿权；4、判令被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司对被告丁国义、李明艳上述债务承担连带责任；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告沈阳住房公积金管理中心明确表示撤回第三项诉讼请求。事实与理由：2013年5月28日，原告与被告丁国义、中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行（以下简称“建行”）及被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司签订了《住房公积金个人贷款借款合同》（合同编号：110213002852号），委托建行向被告丁国义发放个人住房公积金贷款20万元人民币整，用于购买位于沈阳市沈北新区住宅，建筑面积为58.15平方米，借款期限为30年，即从2013年5月28日起至2043年5月27日止。合同约定按月利率3.750%计息，原告可以根据国家规定调整利率，如借款人未按合同规定的日期偿还本息，贷款人有权按本合同约定的贷款利率（随国家利率调整浮动）水平上加收30%计算直至付清。同日，原告与被告丁国义、李明艳又签订了《住房公积金个人贷款抵押合同》，将涉案房屋抵押给原告，抵押期限自借款合同项下所有债务清偿后终止。担保范围为借款金额及利息、罚息、违约金、赔偿金等。按照合同约定，建行于2013年6月5日发放了全部贷款，故原告已履行了全部合同义务。在贷款发放后，被告丁国义、李明艳前期尚能按期偿还借款本息，但从2019年5月6日起未按期足额偿还原告借款本息，截止至2020年1月8日，被告丁国义、李明艳尚拖欠贷款本金3247.11元，利息3781.05元，罚息44.46元。根据《住房公积金个人贷款借款合同》第十一条，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权宣布本合同提前到期，要求清偿全部贷款本息（包括逾期罚息）。依据上述合同条款，被告丁国义、李明艳已逾期八个付款期之久，构成严重违约，故原告要求被告丁国义、李明艳一次性清偿剩余全部贷款本息（包括逾期罚息）。又根据《住房公积金个人贷款借款合同》第二十四条，如果借款人逾期欠款超过3期的，则被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司应在原告通知的30日内垫付借款人拖欠的款项。被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司垫付款项后，原告及建行同意被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司取得垫付款项额度范围内的主债权及抵押债权。故，被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司应对被告丁国义、李明艳上述债务承担连带责任。现被告丁国义、李明艳至今未偿还应付欠款。故被告的行为已违反了合同约定及《合同法》相关规定，严重侵害了原告的合法利益。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求贵院依法支持原告诉求。被告丁国义经本院公告传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。被告李明艳经本院公告传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司辩称，根据合同约定，愿意承担担保责任，如承担担保责任后，有权向第一、二被告追偿，诉讼费不同意与第一、二被告共同承担，同意承担连带责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。被告丁国义、李明艳经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。鉴于被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司对原告提供的《住房公积金个人贷款借款合同》、《住房公积金个人贷款抵押合同》、欠还明细、预抵押证等证据均没有异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月28日，原告与被告丁国义、案外人中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行（以下简称“建行沈阳和平支行”）及沈阳房地产置业担保集团有限公司签订了《住房公积金个人贷款借款合同》一份（合同编号：110213002852号），其中，原告作为委托人（甲方），案外人中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行作为受托人（乙方），被告丁国义作为借款人（丙方），沈阳房地产置业担保集团有限公司作为担保人（丁方）。合同约定原告委托案外人建行沈阳和平支行向被告丁国义发放个人住房公积金贷款20万元人民币整，用于购买个人住房，借款期限从2013年5月28日起至2043年5月27日止，实际放款日与计划到期日以贷款借据日期为准，贷款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力，被告丁国义对此没有异议。本合同项下贷款，自原告划拨贷款之日起，按月利率3.750%计息，采用等额本息偿还方式，由案外人建行沈阳和平支行按月代原告向被告丁国义计收，被告丁国义自贷款发放之次月开始按月偿还本息，每月的实际放款日前向原告归还本息合计1013.37元。被告未按合同规定的日期偿还本息，必须尽快补足，并同时向原告交付逾期罚息，罚息按本合同约定的贷款利率（随国家利率调整浮动）水平上加收30%计算直至付息。案外人建行沈阳和平支行将被告丁国义归还的本息及罚息划入原告账户。被告丁国义购买商品住房、政策性住房的，案外人建行沈阳和平支行以转账支付的方式将贷款资金交付给房屋出售人。合同第十一条约定：本合同有效期内，发生下列事项的，原告有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，并向被告丁国义和沈阳房地产置业担保集团有限公司发出《提前还款函》，要求被告丁国义在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期罚息）而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（一）被告丁国义违反本合同借贷条款中的任何条款……（四）被告丁国义连续三个还款期或在本合同期内累计六个还款期未按时偿还贷款本息；第十三条约定：本合同所称被告丁国义债务是指被告丁国义向原告偿还支付的全部款项，包括贷款本息、利息、罚息、违约金、赔偿金及原告主张该债权所产生的一切费用；第十八条关于担保方式约定：担保人担保为不可撤销的连带责任保证；第二十条关于担保期限约定：本合同被告丁国义不履行最后期限债务之日起两年；第二十一条约定：因发生本合同第是一条所述情况，原告决定提前收回贷款的，沈阳房地产置业担保集团有限公司同样承担担保责任，原告有权提前处分抵押物，追究保证人连带责任；第二十四条约定：如果被告丁国义逾期欠款超过3期的，则沈阳房地产置业担保集团有限公司应在原告通知的30日内垫付被告丁国义拖欠的款项。沈阳房地产置业担保集团有限公司垫付款项后，原告同意沈阳房地产置业担保集团有限公司取得垫付款项额度范围内的主张主债权及抵押债权。原告应配合办理债权的转移手续，沈阳房地产置业担保集团有限公司受让债权后，有权要求被告丁国义偿还垫付款项（另外包括垫款后发生的利息、罚息、违约金及其他沈阳房地产置业担保集团有限公司行使债权的费用），并有权主张对应额度的抵押物权。同日，即2013年5月28日，原告与被告丁国义、李明艳又签订了《住房公积金个人贷款抵押合同》一份，其中，原告作为抵押权人（委托贷款人），被告丁国义、李明艳作为抵押人（含借款人）。合同约定抵押人与抵押权人于2013年5月28日签订《住房公积金个人贷款借款合同》，编号为110213002852，借款金额为20万元，借款期限30年，抵押期限自借款合同项下所有债务清偿后终止。被告丁国义、李明艳将共同所有的位于沈阳市沈北新区，建筑面积58.15平方米的房屋抵押给原告，担保范围为借款金额及利息、罚息、违约金、赔偿金等。被告丁国义、李明艳在“抵押人（借款人）”处签字。2013年5月30日，原告与被告丁国义、李明艳就上述房屋办理预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，原告委托案外人建行沈阳和平支行于2013年6月5日按合同约定将案涉贷款20万元转账至房屋出售人即沈阳荣盛房地产开发有限公司的银行账户，但被告丁国义自2019年5月6日起未按期足额偿还原告贷款本息。截至2020年1月8日，被告丁国义累计拖欠原告贷款共计8期，其中，剩余贷款本金为175925.3元，被告丁国义拖欠贷款本金3247.11元，利息3781.05元，罚息44.46元，拖欠本息合计7072.62元；另查，沈阳房地产置业担保集团有限公司于2019年9月24日将公司名称变更为沈阳房地产置业融资担保集团有限公司。现原、被告因贷款问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告丁国义、李明艳经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告丁国义、案外人中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行及沈阳房地产置业担保集团有限公司签订的编号为110213002852号的《住房公积金个人贷款借款合同》系各方当事人真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力，可以看出原告与被告丁国义已经形成借贷合意。依据原告庭审中提供的载有被告丁国义签字的《沈阳住房公积金贷款借据》能够证明原告已经依约向被告丁国义指定的银行账户发放贷款，完成了合同约定的义务。被告丁国义、李明艳作为完全民事行为能力人，应清楚签订《住房公积金个人贷款借款合同》的法律后果，其未到庭答辩，视为放弃了对原告主张的抗辩权，也未提供反驳借款事实的相关证据，故，原告与被告丁国义之间借贷关系成立。双方当事人应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务，原告已按合同约定如期履行了交付贷款义务，被告丁国义作为借款人应按约定履行返还借款的义务，现被告丁国义自2019年5月6日起未按期还款，截止到2020年1月8日已逾期付款八期，侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。原告依据双方签订的《住房公积金个人贷款借款合同》的约定解除借款合同，并要求被告提前偿还剩余贷款，符合合同约定及法律规定的解除合同的条件，故，对于原告要求解除其与被告丁国义签订的《住房公积金个人贷款借款合同》，并要求被告丁国义返还贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于被告李明艳是否承担共同还款责任的问题。虽被告李明艳在案涉《住房公积金个人贷款借款合同》中“借款人”处并未签字，但根据原告提供的《住房公积金个人贷款抵押合同》最后的签名部分“抵押人（含借款人）”签字一栏，被告李明艳在该处签字，结合被告丁国义、李明艳在原告处留存的婚姻登记证，说明被告李明艳对案涉贷款是明知且同意的，可以证明该债务是基于夫妻双方共同的意思表示。同时，《住房公积金个人贷款借款合同》约定的贷款用途为个人购房，而所购房屋系登记在被告丁国义、李明艳名下，应视为用于双方共同生活。被告李明艳应举证证明该债务并非基于夫妻共同意思表示且未用于夫妻共同生活，即该债务为被告丁国义的个人债务，现被告李明艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了举证、质证的权利，其对此应承担举证不能的法律后果。故，对于原告要求被告李明艳应承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。关于被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司是否承担连带还款责任的问题。沈阳房地产置业担保集团有限公司作为保证人，与原告、被告丁国义签订《住房公积金个人贷款借款合同》，并对保证方式、保证期间作出明确约定，可以看出，沈阳房地产置业担保集团有限公司对涉诉债务的履行确有保证的意思表示，应认定为连带保证人，承担连带保证责任。同时，案涉债务并未超过保证期间，保证责任不免除。现沈阳房地产置业担保集团有限公司已将公司名称变更为沈阳房地产置业融资担保集团有限公司，相应的权利义务应由被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司承继，且被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司明确表示对被告丁国义的该笔逾期贷款承担连带责任予以认可。故，对于原告要求被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、解除原告沈阳住房公积金管理中心与被告丁国义、李明艳、沈阳房地产置业融资担保集团有限公司于2013年5月28日签订的《住房公积金个人贷款借款合同》（合同编号：110213002852号）；二、被告丁国义、李明艳于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告沈阳住房公积金管理中心贷款本金175925.3元；三、被告丁国义、李明艳于本判决书生效之日起十五日内共同给付原告沈阳住房公积金管理中心贷款利息3781.05元，罚息44.46元（上述利息、罚息截至2020年1月8日；自2020年1月9日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息，按《住房公积金个人贷款借款合同》约定计算）；四、被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司对上述第二项、第三项义务承担连带给付责任，被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司承担上述给付责任后，有权向被告丁国义、李明艳追偿；五、驳回原告沈阳住房公积金管理中心其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3895元，公告费400元，由被告丁国义、李明艳共同承担，被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  杨丽芳人民陪审员  关 玥二〇二一年一月十九日法官 助理  王 叶书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定：民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。