浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0327民初5119号原告：中国银行股份有限公司苍南县支行，统一社会信用代码91330327765209471R，住所地浙江省苍南县灵溪镇玉苍路**。负责人：章东晓，该支行行长。委托诉讼代理人：华胜，浙江塘河律师事务所执业律师。被告：林新量，男，1983年2月12日出生，汉族，住浙江省苍南县。被告：吴秋秋，女，1986年11月1日出生，汉族，住浙江省苍南县。委托诉讼代理人：雷黄汰,苍南县民族法律服务所法律工作者。原告中国银行股份有限公司苍南县支行（以下简称中国银行）与被告林新量、吴秋秋金融借款合同纠纷一案，于2020年9月17日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年12月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人华胜到庭参加诉讼，被告吴秋秋及其委托诉讼代理人雷黄汰、被告林新量到庭参加诉讼。审理过程中，根据被告吴秋秋的申请，本院依法委托浙江法会司法鉴定所对原告中国银行股份有限公司提供的《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号×××88）、2019年12月18日的共同还款承诺书、2019年12月18日送达地址确认书原件中“吴秋秋”的签名、手印是否由被告吴秋秋本人书写、捺印进行司法鉴定。后因被告吴秋秋逾期未缴纳鉴定费，该鉴定中心于2020年12月7日终止鉴定作退案处理。本案现已审理终结。原告中国银行提出诉讼请求：1.被告林新量、吴秋秋立即偿还借款本金115万元及逾期利息（自2020年8月10日起至实际履行完毕之日止，按年利率6.825%计算）；2.被告林新量、吴秋秋赔偿原告为实现债权而支付的律师费5000元；3.如林新量、吴秋秋到期未按期履行上述第一、第二项债务的，原告对林新量、吴秋秋所有的坐落于苍南县××镇××幢××室房产的拍卖或变卖所得款在最高额165万元限额内享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用由被告承担。审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为：被告林新量、吴秋秋立即偿还借款本金115万元及逾期利息（自2020年11月10日起至实际履行完毕之日止，按年利率6.825%计算，扣除已支付的17.81元）并明确第四项诉讼请求为：本案诉讼费和财产保全申请费5000元由二被告共同负担。事实和理由：2017年3月15日，被告林新量与原告签订编号为×××88的《个人循环贷款额度协议》约定，原告向被告林新量提供人民币165万元的个人循环贷款额度，有效期自2017年3月15日起至2022年3月15日止，额度的使用以双方签订个人循环贷款合同为必备条件，履行本协议及依据本协议签订的个人循环贷款合同而产生的一切争议，依法向借款人具体办理本合同项下贷款手续的贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉。同日，原告与被告林新量、吴秋秋签订编号为×××88的《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定以登记在二被告名下的坐落于苍南县××镇××幢××室房产为被告林新量与原告签署的上述《额度协议》及依据该协议签署的贷款合同等主合同项下发生的的债权提供最高债权额为165万元的抵押担保，同时约定上述主合同项下所确定的债权包括主债权发生的利息、复利、罚息及律师费等实现债权的费用等也属被担保债权。随后，双方就上述房产办理抵押登记手续。2019年12月18日，被告林新量根据上述《额度协议》之约定向原告申请贷款，并与原告在双方签订的编号为72501936418的《个人抵（质）押循环贷款合同》中约定：贷款金额为115万元；贷款期限为24个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为实际放款日全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率加上40ＢＰ，即年利率为4.55%；结息日为付息日的前一日；还款方式为按月付息，灵活还本，即本金还款计划为2020年12月18日还款2万元，2021年12月18日还款113万元；首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的10日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的包括因实现债权而导致的律师费等相关费用的损失。被告吴秋秋作为被告林新量的配偶，向原告出具了共同还款承诺书，承诺对被告林新量与原告签署的上述借款合同项下的全部债务（包括贷款本金、利息、逾期罚息、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。2019年12月19日，原告依约放款，此后被告依约按月还息。2020年7月29日，被告林新量向原告出具告知函，载明因其与被告吴秋秋因婚姻关系破裂，已无力偿还贷款本息，请原告在收函后依法实现物权抵押，故原告现要求其提前偿还全部贷款本息。被告林新量答辩称，对原告陈述的事实没有异议。被告吴秋秋答辩称，贷款时双方处在感情破裂期，且吴秋秋不知道林新量借款的用途，也不知道贷款的去向，贷款是否实际到位也不清楚。律师费应由林新量承担、房屋拍卖后吴秋秋所有的份额应归还给吴秋秋、诉讼费及保全费应由林新量承担。原告在举证期限内，提供了下列证据材料：1、原告营业执照、金融许可证，用以证明原告诉讼主体资格；2、被告身份证复印件、企业信用登记信息，用以证明二被告诉讼主体资格；3、结婚证复印件，用以证明林新量、吴秋秋系夫妻关系的事实；4、个人循环贷款额度协议，用以证明原告与被告林新量协议约定给予其165万元贷款额度的事实；5、个人循环贷款最高额抵押合同、不动产登记证，用以证明被告吴秋秋与原告约定为本案的债务以自有房屋提供最高额为165万元的抵押担保并已经办理抵押登记的事实；6、个人抵（质）押循环贷款合同，用以证明被告林新量向原告借款115万元并约定借款期限、借款利率、逾期罚息利率的事实；7、共同还款承诺书，用以证明被告吴秋秋承诺对被告林新量的借款全部债务承担连带共同还款责任的事实；8、借款借据、放款回单、贷款已还款明细单，用以证明原告向被告林新量指定的受托支付账户支付115万元贷款及二被告逾期未偿还应付本息的事实；9、告知函，用以证明被告林新量以书面形式告知原告无力偿还借款本息请求原告实现担保物权的事实；10、民代费发票，用以证明原告为实现债权所支出的律师费的事实；11、诉讼文书送达地址确认书，用以证明二被告确认诉讼文书送达地址的事实。被告林新量、吴秋秋未提供证据材料。原告提供的上述证据，经庭审出示审查，被告林新量对原告提供的证据1-11均无异议，被告吴秋秋对原告提供的证据1、2、3、5没有异议，对原告提供的其他证据均有异议，认为《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号×××88）、2019年12月18日的共同还款承诺书、2019年12月18日送达地址确认书上“吴秋秋”的签名、手印均不是其本人所签，故不应承担还款责任，也不应承担律师费、诉讼费、保全费。本院认为，原告提供的证据符合证据的基本特征，其待证事实与本案具有关联性，被告吴秋秋虽向本院申请对《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号×××88）、2019年12月18日的共同还款承诺书、2019年12月18日送达地址确认书中的签名进行鉴定，但在指定的期限未缴纳鉴定费用，视为其放弃鉴定，故对原告提供的证据的证明力本院予以确认。本院经审理，认定事实如下：2017年3月15日，原告与被告林新量签订了编号为×××88号《个人循环贷款额度协议》，协议约定：个人循环贷款额度为165万元，有效期自2017年3月15日到2022年3月15日止。同时，被告林新量、吴秋秋与原告签订了编号为×××88号《个人循环贷款最高额抵押合同》，将登记在被告林新量、吴秋秋名下的坐落于苍南县××镇××幢××室房产为编号为×××88号《个人循环贷款额度协议》及依据该协议签署的贷款合同项下债务提供最高债权额165万元的抵押担保，并就上述财产办理了抵押登记手续。2019年12月18日，原告与被告林新量签订了编号为72501936418号《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定：被告林新量向原告借款115万元；借款期限为24个月（自原告实际放款日起算）；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，从实际放款之日起每12个月重新定价一次，首次定价日的贷款利率为实际放款日全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率上加基点（＋40BP），重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，重新定价日的贷款利率为重新定价日最近适用的参考利率基础上的加基点（＋40BP）；还款方式为按月付息，灵活还本，即本金还款计划为2020年12月18日还款2万元，2021年12月18日还款113万元；首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的10日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；同时约定，若借款人未按期归还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，原告有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。同日，原告与被告吴秋秋签订了编号《共同还款承诺书》，约定：被告吴秋秋对编号为72501936418借款合同项下（借款金额115万元；借款期限24个月）的全部债务承担共同还款责任。2019年12月19日，原告按约发放贷款115万元，后被告于2020年11月后未正常还本付息，现被告林新量尚欠原告借款本金115万元（其中已到期本金2万元）及自2020年11月10日起的利息。另查明，原告为本案花费律师代理费5000元、财产保全申请费5000元。2019年11月20日，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为4.15%，执行利率为4.55%（＋40BP）。2020年11月20日，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%，执行利率为4.25%（＋40BP）。本院认为，原、被告之间签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、共同还款承诺书，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力，各方当事人应严格按照合同约定履行自己的义务。被告林新量未按期归还借款及利息，其行为已构成违约，现原告按照合同约定要求被告林新量以及共同债务人吴秋秋提前偿付借款本金115万元及相应的利息，理由正当，本院予以支持。对已到期未偿还的本金2万元应按年利率4.15%计算期内利息、按年利率6.225%计算逾期利息，但对尚未到期的本金113万元应按年利率3.85%计算利息。因被告的违约造成原告为诉讼而花费的律师代理费，依约应由被告负担。被告林新量、吴秋秋提供房屋作抵押，并已经办理不动产抵押权登记，原告的抵押权已经设立。被告林新量未履行上述债务，原告有权以拍卖、变卖林新量、吴秋秋提供的坐落于苍南县××镇××幢××室抵押物所得价款优先受偿。被告吴秋秋依约应当对林新量的上述债务承担共同还款责任。被告吴秋秋关于不承担共同还款责任、要求分割抵押房产份额以及不承担律师费、诉讼费的辩解，依据不足，本院不予采纳。原告主张要求被告承担财产保全申请费的请求，因原告的保全申请明显超额保全，故原告的该项主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、林新量、吴秋秋于判决生效后二十日内偿还中国银行股份有限公司苍南县支行借款本金115万元及其利息(以本金2万元为计算基数，自2020年11月10日起至2020年12月18日止，按年利率4.25%计算，自2020年12月19日起至实际履行完毕之日止，按年利率6.375%计算；以113万元为基数，自2020年11月20日起至实际履行完毕之日止，按年利率4.25%计算)；二、林新量、吴秋秋于本判决生效后二十日内赔偿中国银行股份有限公司苍南县支行因本案而支付的律师代理费5000元；三、如林新量、吴秋秋到期未履行上述第一、第二项债务的，中国银行股份有限公司苍南县支行对林新量、吴秋秋所有的坐落于苍南县××镇××幢××室房产的拍卖或变卖所得款对上述债务优先受偿，但其对包括上述债务在内的×××88号的《个人循环贷款最高额抵押合同》项下所有主债务优先受偿的总额以最高额抵押担保金165万元为限；四、驳回中国银行股份有限公司苍南县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15375元，减半收取7687.5元，由林新量、吴秋秋共同负担7597.5元，由中国银行股份有限公司苍南县支行负担90元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 金梦婕二〇二一年一月十一日代书记员 沈思思?相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。