河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1502民初6245号原告：中国银行股份有限公司信阳分行，住所地信阳市浉河区东方红大道**，统一社会信用代码：9141150087688009XW。负责人：邢建卓，系该分行行长。委托代理人：曹俊，河南冠南律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：张理强，男，汉族，1987年3月25日出生，住河南省信阳市平桥区。被告：刘丹，女，汉族，1987年5月19日出生，住河南省信阳市平桥区。被告：河南东方房地产开发有限公司，地，地址：信阳市羊山新区前进办事处戴庙村一社会信用代码：91411500799159994M。法定代表人：段永刚。委托代理人：唐新如，系该公司员工，代理权限为特别授权。原告中国银行股份有限公司信阳分行诉被告张理强、刘丹、河南东方房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月5日立案后，公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司信阳分行的委托代理人曹俊、被告河南东方房地产开发有限公司的委托代理人唐新如到庭参加诉讼，被告张理强、刘丹经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司信阳分行诉称，2015年2月10日，原、被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告张理强向原告贷款310000元，按月还本付息，借期为360个月。被告张理强、刘丹自愿以其位于信阳市羊山新区××大道东方今××区××楼××单元××号房屋作为抵押物，为上述贷款向原告提供抵押；被告河南东方房地产开发有限公司自愿作为保证人就上述贷款本息承担连带清偿责任。合同签订后，原告按照约定将310000元贷款转入被告张理强指定的银行账户。合同履行过程中，被告张理强、刘丹未按照合同约定按期还本付息，其违约行为给原告造成巨大的经济损失。原告多次就偿还贷款本息事宜与被告张理强、刘丹协商未果，为维护原告的合法权益，现依据双方签订的《贷款合同》及相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求：一、被告张理强、刘丹立即偿还借款本金282942.25元，利息3556.84元（利息暂计算至2020年11月3日，此后利息按照合同约定计息方式计算至本息全部清偿之日止）；二、原告对抵押物享有优先受偿权；三、被告河南东方房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用及实现债权费用由三被告共同承担。被告河南东方房地产开发有限公司辩称，对借款事实认可，但希望被答辩人给一定时间，会联系另外两个被告让他们按照合同继续履行，希望被答辩人不要宣布借款提前到期。被告张理强、刘丹未到庭应诉及答辩。经审理查明：被告张理强与原告中国银行股份有限公司信阳分行签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告张理强向原告借款31万元，按月还本付息，借期为360个月，自2015年2月10日至2045年2月10日；月利率为5.125‰；逾期罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同附件二第三条约定：“1．下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；……2．出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”。同时，被告张理强、刘丹自愿以其位于作××羊山新区××大道东方今××区××楼××单元××号房屋为抵押物，为上述贷款向原告提供抵押并办理了预购商品房抵押权预告登记；被告河南东方房地产开发有限公司自愿作为保证人为上述贷款本息的履行承担阶段性担保。合同附件二第四条第二项约定：“……若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。”合同签订后，原告按照约定将31万元贷款转入被告张理强指定的银行账户。合同履行过程中，被告张理强多次逾期还款，截至2020年11月3日，被告已经拖欠本金1398.42元，利息3556.84元，未到期本金为281543.83元。以上事实，有原告提供的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、贷款借据、贷款放款回单、还款明细单、预购商品房抵押权预告登记证书以及原被告陈述在卷证实，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告张理强自愿与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同内容不违反法律法规等强制性规定，合法有效，合同双方应按照诚实信用原则认真履行各自的义务。原告已经依照约定向被告张理强发放贷款31万元，被告张理强应当依照合同约定履行按月等额本息还款的义务，合同履行期间，被告出现多次逾期还款的情形，截至2020年11月3日，被告拖欠本金1398.42元，利息3556.84元未还，已构成违约，现原告依照合同约定，宣布该合同项下贷款本息全部到期，要求被告立即归还借款本金及利息，本院予以支持。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，”被告张理强与被告刘丹系夫妻关系，被告刘丹在合同附带抵押物清单上签字确认，表明其对该笔借款以及抵押夫妻共同财产的事实知情，故该笔借款系夫妻共同债务，原告要求被告张理强与被告刘丹共同承担还款责任，本院予以支持。原告要求确认对张理强、刘丹购买的位于信阳市羊山新区××大道东方今××区××楼××单元××号房屋有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第二十二条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机关申请预告登记，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消失或自能够进行不动产登记之日起，三个月内未申请登记，预告登记失效。”第一百八十七条规定：“抵押权自登记时设立。”因此，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告对案涉房屋仅办理抵押权预告登记，尚未办理抵押权登记，不享有物权法规定的抵押权效力，不享有对案涉房屋的优先受偿权，故该诉求本院不予支持。被告河南东方房地产开发有限公司自愿对上述贷款本息承担阶段性连带责任保证，现因被告张理强违约，且未办理房屋抵押权登记，故原告要求被告河南东方房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十二条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告张理强、刘丹于本判决生效后十五日内向原告中国银行股份有限公司信阳分行偿还借款本金282942.45元及利息3556.84元，共计286499.09元，2020年11月3日之后利息按照合同约定计息方式计算至本息全部清偿之日止；二、被告河南东方房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司信阳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2798.74元，由被告张理强、刘丹、河南东方房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  任桂萍二〇二一年一月四日法官助理胡庆兰书记员崔杰