北京市朝阳区人民法院刑 事 判 决 书（2020）京0105刑初219号公诉机关北京市朝阳区人民检察院。被告人段养家，男，1986年1月5日出生，公民身份号码×××，汉族，初中文化，案发前系某某金顺金融服务外包（北京）有限公司副经理，户籍所在地吉林省四平市铁**。因涉嫌犯诈骗罪于2019年4月8日被刑事拘留，5月16日被逮捕。现羁押于北京市朝阳区看守所。辩护人马强，北京市大瀚律师事务所律师。辩护人孙军，北京市大瀚律师事务所实习律师。被告人季路路，男，1992年12月30日出生，公民身份号码×××，汉族，高中文化，案发前系某某金顺金融服务外包（北京）有限公司业务主管，户籍所在地安徽省芜湖市无为县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年4月8日被刑事拘留，5月16日被逮捕。现羁押于北京市朝阳区看守所。辩护人谭俊康，北京友融律师事务所律师。被告人陈壮壮，男，1991年8月28日出生，公民身份号码×××，汉族，高中文化，案发前系某某金顺金融服务外包（北京）有限公司业务主管，户籍所在地山东省菏泽市巨野县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年4月8日被刑事拘留，5月16日被逮捕。现羁押于北京市朝阳区看守所。辩护人李亮，北京中银律师事务所律师。被告人彭贝贝，女，1992年8月8日出生，公民身份号码×××，汉族，大专文化，案发前系某某金顺金融服务外包（北京）有限公司业务主管，户籍所在地山东省枣庄市。因涉嫌犯诈骗罪于2019年4月8日被刑事拘留，5月16日被逮捕。现羁押于北京市朝阳区看守所。辩护人郑涛，北京邦洋律师事务所律师。被告人肖衍俊，男，1984年11月23日出生，公民身份号码×××，汉族，高中文化，案发前系某某金顺金融服务外包（北京）有限公司业务主管，户籍所在地江西省吉安市遂川县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年4月8日被刑事拘留，5月16日被逮捕，2020年4月7日被取保候审。辩护人夏爱军，北京市易行律师事务所律师。北京市朝阳区人民检察院以京朝检公诉刑诉[2019]3623号起诉书指控被告人段养家、季路路、陈壮壮、彭贝贝、肖衍俊犯诈骗罪，于2020年1月13日向本院提起公诉。后以京朝检公诉刑变诉[2020]50号变更起诉决定书变更起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市朝阳区人民检察院指派检察员李新刚出庭支持公诉。五被告人及辩护人到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：被告人段养家、季路路、陈壮壮、彭贝贝、肖衍俊等五人于2018年8月至2019年4月间，在北京市朝阳区以某某金顺金融服务外包（北京）有限公司名义，在帮助被害人徐某（女，56岁，北京市人）、杨某1（男，51岁，湖北省人）等人办理贷款的过程中，虚构银行或者第三方平台扣除贷后管理费的事实，通过绑定被害人身份证、银行卡直接从其贷款中扣款的手段进行诈骗活动。现报案被害人29名，骗取钱款共计人民币88万余元。其中段养家参与骗取28名被害人共计人民币88万余元，季路路参与骗取12名被害人共计人民币30万余元，陈壮壮参与骗取5名被害人9万余元，彭贝贝参与骗取2名被害人共计人民币9万余元，肖衍俊参与骗取2名被害人共计人民币12万余元。被告人段养家、季路路、陈壮壮、彭贝贝、肖衍俊于2019年4月8日被民警抓获。北京市朝阳区人民检察院向本院移送了被害人陈述、证人证言、合同书、银行账户交易凭证以及被告人在公安机关的供述等证据材料，指控五被告人的行为构成诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，予以惩处。被告人段养家当庭对指控事实和罪名予以否认，辩称自己不知道也未参与诈骗客户的行为，没有实施诈骗。段养家辩护人的辩护意见为：收取的费用和划扣流程都明确告知了客户，段养家不存在诈骗的故意和行为，不构成诈骗罪。如果法庭认定段养家构成诈骗罪，其属于从犯，应当减轻处罚。被告人季路路当庭对指控事实和罪名予以否认，辩称收费情况都告知过客户，自己没有实施诈骗。季路路辩护人的辩护意见为：季路路担任业务主管的时间是2019年2月，杨某2、黄某等7人是杨柳的客户而不是季路路的客户，季路路没有诈骗江某、郑某二人的钱款，指控季路路诈骗米某、邢某、杨某1三人的证据不足，季路路不构成诈骗罪。被告人陈壮壮当庭认罪认罚。陈壮壮辩护人的辩护意见为：陈壮壮的行为不构成犯罪。如果法庭认定陈壮壮构成犯罪，公诉机关指控陈壮壮的诈骗数额有误，陈壮壮系普通业务人员，其自愿退赔。被告人彭贝贝当庭认罪认罚。彭贝贝辩护人的辩护意见为：彭贝贝认罪态度好，建议法庭对其从轻处罚。被告人肖衍俊当庭认罪认罚。肖衍俊辩护人的辩护意见为：肖衍俊系初犯、偶犯，其认罪认罚，刘某11被诈骗数额不应由肖衍俊负责，肖衍俊已经取得冯某谅解。经审理查明：2018年8月至2019年4月间，被告人段养家、季路路、陈壮壮、彭贝贝、肖衍俊在某某金顺金融服务外包（北京）有限公司工作期间，在帮助客户申请办理银行贷款的过程中，不说扣取管理费的事实或者少说管理费数额，蒙骗客户签订服务合同，并以绑定客户身份证、银行卡的方式通过第三方平台直接从客户银行卡中扣款，诈骗29名客户人民币88万余元。被告人段养家系该公司副经理，负责日常管理、员工培训、合同审核等工作，被告人季路路、陈壮壮、彭贝贝、肖衍俊系业务主管，除自己直接拉客户谈合同之外，还负责本小组各业务员的工作。在案证据证明段养家参与骗取28名客户共计人民币80余万元，季路路参与骗取12名客户共计人民币30余万元，陈壮壮参与骗取5名客户共计人民币9万余元，彭贝贝参与骗取2名客户共计人民币9万余元，肖衍俊参与骗取2名客户共计人民币12万余元。被告人段养家、季路路、陈壮壮、彭贝贝、肖衍俊于2019年4月8日被抓获归案。民警起获了某某金顺金融服务外包（北京）有限公司的台式电脑主机6台、POS机5台以及该公司袁某的手机1部，现扣押在案。后该公司退赔了邢某人民币15000元，邢某对该公司及相关工作人员的行为表示谅解；退赔了郑某人民币13000元；退赔了徐某人民币35000元，徐某对陈壮壮表示谅解；退赔了冯某人民币36675元，冯某对该公司及相关工作人员表示谅解；退赔了刘某11人民币77492元。陈壮壮的亲属帮助其退赔了隆某人民币16200元，隆某对陈壮壮表示谅解。在本院审理期间，肖衍俊退赔了刘某11人民币600元，另向法院缴纳了退赔款人民币13205元，现在案。就上述事实，公诉机关提供了以下证据：（一）被害人陈述及相关合同材料1、被害人邢某2019年4月14日陈述证明：2018年12月初，我接到一名陌生男子打来的电话，对方称自己是办理银行贷款的，问我有没有需要，我当时需要钱，对方就把公司地址通过短信发给了我，是北京某商务咨询服务有限公司，在朝阳区光华路。12月12日我到了公司后，见到了给我打电话的男子，该男子自称是客户经理叫季路路，并把找带进了一间办公室，跟我谈贷款的具体细节，问我需要贷款多少钱。我说我需要50万元，后来我将身份证银行卡以及手机交给他，他跟我说利率1%，我相信了，他就拿着我身份证进行电脑操作，说第一笔12万元人民币，利率1.1%，第二天直接就到建行卡里，我当时在公司内签了协议。12月13日，我接到季路路电话称钱马上就要到了，让我将钱不要使用，后来我果然收到了短信，建行账户收到了12万元的贷款，后来我告诉他钱到了，没过多久我卡内就被扣了25920元人民币，我就开始联系季路路，当时没有说清楚，我就来到了对方公司内，到了公司对方说收取25920元人民币是代扣费，后来我觉得这笔钱也要不回来了，就认栽了。当时我在某公司办理贷款的流程，就是让我提供了我的身份证、开通了网银的建设银行储蓄卡和手机，然后那名男经理把我的身份证、开通了网银的建设银行储蓄卡都进行了拍照，还让我手持身份证照了相，后来他拿着我的这些东西离开了并评估了一个贷款额，我选择了贷款金额及银行后，他拿着我的手机进行了操作，具体怎么操作的我不知道。照片都是季路路用他的手机拍的，都存在了他的手机里。我跟对方签订合同了，具提内容不记得了，在最后一页签了姓名和日期并按了手印。签订了几份合同记不清了，我手里没有合同。我之前不知道有服务费的情况，之前他说是免费的。2018年12月17日，我在自己单位上班的时候被扣25920元人民币，我也不知道是怎么扣除的，就从我的建设银行卡内扣走了，我是通过短信提醒才知道的。我从来没有将建设银行卡密码提供给他人。扣这笔款项我不知情，对方解释说每个公司都有这个规定，如果不给的话会影响我的征信。扣费前我不知道需要支付这笔费用，一开始他说的是免费贷款，什么费用都不收。我当时怕真的影响我的征信，没想着报警。被害人邢某2019年11月14日陈述证明：季路路通过拨打我电话联系我去办理贷款的，到公司之后季路路主要跟我谈，同时季路路的一个同事也在旁边一起跟我谈，但是这个人叫什么我不知道。我跟季路路现场谈的是收取的所有费用不超过放款金额的0.7％，所有费用就是季路路公司收取的服务费、银行收取的利息。按照我平常办理贷款的情况来看，银行会收取0.5到0.6个点的利息，公司应该会收取剩下的费用。季路路没有给我明确算出要收多少钱，因为最终按放款金额来算，当时放款金额不确定，所以无法算出。这些钱如何交当时没有说，但是按照我平时办理贷款的情况来说，我会在收到放款之后通过微信或者支付宝将服务费支付给对方公司。季路路在给我办理贷款的时候没有说代扣业务，如果他说了我肯定不会同意他们不经过我同意就能扣。我一共被扣25920元人民币。对方在扣钱的时候没有提前沟通过，从放款到被扣才用了2分钟的时间。季路路好像没有说过让我提供贷款用途的发票。办理贷款的时候签订了相关协议，没有给我详细解释每个协议或条款的具体内容是什么。因为季路路公司多扣我钱，之后我跟季路路吵了几架，后来季路路他们在银行内将我的征信弄得有污点，给我现在去银行办理贷款造成了很大的麻烦。辨认笔录，邢某经辨认指认季路路就是在某某金顺金融服务外包（北京）有限公司参与诈骗的人。2、被害人邢某的服务协议一套，内容如下：结算表一份：签单日期2018年12月16日，业务员季路路，放款金额12万元，放款日期2018年12月19日，客户结算金额25920元（代扣）。结算日期2018年12月24日。委托扣款授权书一份，授权人邢某授权被授权人北京某商务咨询服务有限公司按合同约定划扣相应的资费。有效期2018年12月12日。授权人资料表正本一份，有邢某签名按手印，授权日期2018年12月12日。银行卡户名、号码、开户行，无证件名称、号码、联系电话、邮政编码、授权金额、授权截止等栏目皆为空白。复印件本一份，邢某签名和手印为复印，证件名称、号码、联系电话、银行卡户名、号码、开户行、授权金额及授权截止日等均为手写。面审谈话记录一份：邢某确定在贷款发放后，根据授权将应向北京某商务咨询服务有限公司支付费用至助贷公司在银行开立的账户，无须另行通知本人也无须征得本人同意。落款日期2018年12月12日。有邢某签名按手印。某金融融资咨询服务交单表一份，表中记录有该人的个人信息、配偶亲属信息。落款日期2018年12月12日，有邢某签名按手印。声明一份，声明提供的身份证、银行卡均由本人提供且真实合法，知悉贷款资金用途。落款日期2018年12月12日。有邢某签名按手印。信息咨询与管理服务协议一份：甲方邢某，乙方北京某商务咨询服务有限公司，主要内容为甲方接受乙方提供的信息咨询与管理服务，由乙方撮合甲方与贷款方形成借贷关系，乙方愿意按照协议约定向甲方提供该等服务。甲方同意在获得借款协议约定的借款资金或取得银行的贷款批复的当日向乙方支付咨询服务费：1%，借款协议生效期间信息管理费：放款额度的0.2%-0.6%乘以期数，一次性扣除。落款日期2018年12月12日。该协议为印刷的格式合同，邢某个人信息内容及签字落款均为黑色手写体，服务费及信息管理费内容为红色手写体。3、邢某建设银行账号6217********交易明细单，证明2018年12月17日收到平安银行上海分行12万元，当天支出（特约）消费25920元。4、被害人米某陈述证明：我办理贷款被骗了。2019年1月份，具体时间记不清了，我接到一个叫季路路的打来的电话，对方称自己是办理银行贷款的，问我有没有需要，我当时需要钱给我孩子买房，就添加了对方的微信，对方就把公司地址朝阳区光华路通过微信告诉了我。我到了公司后，见到了给我打电话的男子，该男子自称是客户经理季路路，跟我谈贷款的具体细节，问我需要贷款多少钱。我说我需要20万元人民币，当时对方跟我说贷款的利息是1.8%，并且只收取2000元的手续费，我当时现金支付给他了。季路路将我的身份证要走之后，我跟他一起去了平安银行东直门支行办了一张新卡6230****7614，后来我将平安银行卡交给他并且把密码告诉他，又手持身份证以及平安银行卡拍了照片，也用我的手机一直操作，之后我跟对方签订了合同协议就让我先行离开了。1月23日，我收到了平安银行贷款20万元人民币的短信提醒，因为平安银行卡在季路路手里，之后这20万元全部被取走，又转到我的建设银行卡里166000人民币，季路路说扣了34000人民币，需要提供发票才能给我，再后来我也一直朝他要钱，他也一直没有给我，后来警察联系我我才发现被骗。我跟对方签订合同了，具体内容不记得了，在最后一页签了姓名和日期并按了手印。合同有几份我记不清了，我手里没有。合同内是否手写服务费、信用保证金等我不记得了。对方索要了2000元手续费，我现金支付给对方了。扣我34000元人民币我不知情，对方说是我提供使用这笔钱的发票才能给我，扣费前我不知道需要支付这笔费用。我当时没有报警是因为我还以为能给我。5、米某的服务协议一套，内容如下：信息咨询与管理服务协议一份：甲方米某，乙方北京某商务咨询服务有限公司，主要内容为甲方接受乙方提供的信息咨询与管理服务，由乙方撮合甲方与贷款方形成借贷关系，乙方愿意按照协议约定向甲方提供该等服务。甲方同意在获得借款协议约定的借款资金或取得银行的贷款批复的当日向乙方支付咨询服务费为1%，可能有每一万元收取10元至30元乘以放款金额乘以放款期数的其他费用，一次性扣除。落款日期2019年1月20日。面审谈话记录一份：米某确定在贷款发放后，根据授权将应向北京某商务咨询服务有限公司支付费用至助贷公司在银行开立的账户，无须另行通知本人也无须征得本人同意。落款日期2019年1月20日。有米某签名按手印。某金融融资咨询服务交单表一份，表中记录有该人的个人信息、配偶亲属信息。落款日期2019年1月20日，有米某签名按手印。声明一份，声明提供的身份证、公积金卡、农行卡均由本人提供且真实合法，知悉贷款资金用途。落款日期2018年9月11日。有米某签名按手印。委托扣款授权书一份，授权人米某授权被授权人北京某商务咨询服务有限公司按合同约定划扣相应的资费。有效期自2019年1月20日至2019年4月19日。授权人资料表，有签名按手印，授权日期2019年1月20日。银行卡户名、号码、开户行，无证件名称、号码、联系电话、邮政编码、授权金额、授权截止等栏目皆为空白。结算表一份：签单日期2019年1月20日，业务员张某1，放款金额20万元，放款日期2019年1月23日，服务费2000元（刷卡），其他成本费34000元（刷卡），客户结算金额36000元-1100（刷卡）=34900元。结算日期2019年1月23日。6、米某平安银行账户6230********的交易明细，证明2019年1月23日平安银行北京分行营业部发放贷款20万元、1万元，当天通过POS消费5万、10万、5万。7、被害人邵某2019年4月18日陈述证明：2018年8月份，具体时间记不清了，我接到了一个陌生女子打来的电话，对方自称是办理银行贷款的，问我是否有需要，我说我需要贷款，她跟我说她叫秋子贤，后来我知道她叫彭贝贝。8月20日我们加了微信，9月11日我们约定好我贷款50万元人民币，利息是0.35%，去他们公司北京某商务咨询服务有限公司，带着身份证、放款卡、征信、财力证明。9月11日我就去了他们公司，是彭贝贝接待的我，彭贝贝把我带进了一间办公室，进屋之后彭贝贝与我聊这件事，最开始说我因为断过公积金征信不够，不能贷款50万元，她就给我介绍抵押贷款，说房抵对我特别合适，还能贷得更多，然后聊了一会，我同意房抵。彭贝贝让我交定金14400元，之后她就开始拿着一个相机给我身份证及建设银行卡拍照，还让我拿着身份证拍照，拍完照她拿着我的身份证、银行卡、房产证、车的登记证书都复印了。等彭贝贝都弄完之后，她就让我签合同了，当时就签了一份贷款服务协议，服务费是1.6%，含所有费用，银行利息是彭贝贝跟我嘴说的年息5.5%，没有合同。当天我就回去了，一直到9月21日之前，彭贝贝一直跟我要我的各种资料，都说是为贷款用的。9月21日彭贝贝约我说是让一个姓曾的经理带着银行的人到我家下户。9月25日彭贝贝让我去兴业银行办一张银行，说是做银行贷款审批用的。11月16日彭贝贝给我发了批贷函，我看到利息是月息5.75%，因为当时我与彭贝贝约定的利息是年息5.5%，我就问她是怎么回事，她就开始不承认了，跟我说的是从开始对我说的利息就是月息5.75%，但是我现在没有证据证明了。11月21日之前彭贝贝还是跟我要我的各种资料，11月21日彭贝贝跟我到兴业银行崇文门支行与银行签的合同，合同上写明贷款300万元，月息5.75%。11月30日兴业银行给我下款到我兴业银打的卡上，是300万元整，但是没人通知我，我也没有短信提醒，所以直到12月4日我是通过兴业银行手机APP才知道我的贷款下来了，并且当天这300万元就被转走了，我不知道转到哪里，也不知道谁转的，之后我就给彭贝贝打电话，她以各种理由推脱，说过几天把钱给我转过来。12月7日深圳有一个电话给我打电话，说是做电话核实的，要扣除我30万元发票钱，我不知道怎么回事，我也不同意，我一直在跟彭贝贝沟通，直到12月10日有一个叫郭功明的人给我转账2649387.08元，12月14日郭功明又给我转账225547.92元，10日到14日之间，具体时间我记不清了，还有一个自称是某某金融的给我打电话，让我与某公司协商，说某某金融是某上游公司。12月18日有一个叫段养家的人退给我定金是14400元。后来我一直跟彭贝贝沟通，彭贝贝把我推给了段养家，说段养家是北京的老总，段养家说让我去跟他们协商，钱不会全给我，我让他们把钱给我退了，我不跟他们协商，后来他们公司也没理我，我也没找他们。因为我的钱到账差了123865元，我报警了，民警只是说让我等着，一直到现在我来配合工作。彭贝贝微信号是“×××”，微信昵称叫“秋子贤”，其他情况不清楚。某公司全名是北京某商务咨询服务有限公司，地址在北京市朝阳区光华路，当天我去的时候办公室里大概有30多人，段养家肯定是领导，有一个单独的办公室，他还有一个广东的领导，很瘦，但是我不认识，其他情况不清楚。彭贝贝自称是销售经理。我交定金的是招商银行信用卡，卡号是6225********，户主是我本人。贷款300万元下款的卡是兴业银行储蓄卡，卡号6229********，开户行是兴业银行崇文门支行，彭贝贝公司是从这张卡上扣走300万元人民币的。彭贝贝公司给我转账的卡是建设银行储蓄卡，卡号6217********，开户行是建设银行北苑支行，户主是我本人，郭功明给我转账的卡是这张卡。段养家给我退还定金的卡是招商银行储蓄卡，卡号6225********，开户行招商银行北京分行方庄支行，户主是我本人。我跟对方签订合同了，但是我只看到贷款300万元，手续费是1.6%。就签了一份贷款合同，还有几张纸，具体是什么我都记不清了，她都给拿走了，说盖完章给我寄回来，但是都没给我。我手里没有合同。合同内没有手写服务费、信用保证金及质保服务专项，“在借款协议生效欺间信息管理费人民币”一项是空白的。合同我仔细看了，都是我写的，只有一个1.6％的手续费是她写的，但是是我按的手印。我是看到兴业银行手机APP才知道扣钱了，而且最后他们公司也没有给我转300万元，都是他们公司直接扣走的。我没有将银行卡密码提供给他人，贷款下款的这张银行卡一直在我身上，当时我去某公司办理贷款的时候是带着去的，走的时候我也把银行卡走了，后来银行卡一直都在我身上，扣款时银行卡在我身上。扣这笔款项我不知情。对方解释这笔扣费最开始说是发票费30万元，后来归还我226747.82元，剩的123865元他们公司说是贷款的担保费和手续费。扣费前我不知道需要贷款担保费和手续费，我只知道彭贝贝跟我说的1.6％手续费是所有费用。被害人邵某2019年11月14日陈述证明：开始的时候彭贝贝没有给我说第三方公司参与贷款活动，我也不知道。但是后来我才知道一个叫杨某的人是以北京某信息咨询服务有限公司（公司法人是孙某，这个公司现在已经注销了）的身份参与了整个贷款活动。我通过彭贝贝所在的某办理贷款，在办理贷款的过程中，彭贝贝给我介绍了杨某，说杨某是兴业银行渠道方的工作人员，我个人理解杨某就是兴业银行的工作人员，后期的贷款活动也都是彭贝贝主要负责，杨某配合彭贝贝。我没有跟杨某所在的公司北京某信息咨询服务有限公司签订相关贷款协议，也没有口头约定任何费用。我没有去过这个公司。在整个贷款过程中，我主要跟彭贝贝对接，偶尔彭贝贝忙不开的时候由杨某跟我对接，彭贝贝跟杨某对接，杨某跟银行对接。杨某所在的北京某信息咨询服务有限公司没有跟我约定收取6万元的费用。我的贷款到账之后全部被转走了，之后由郭功明账户给我转回了2649387.08元人民币，但还少我30余万元人民币，于是我继续找兴业银行总行反映这事，银行给北京某信息咨询服务有限公司施压，北京某信息咨询服务有限公司的法人孙某跟我联系，说他们公司只扣了我6万元的担保费和1.5万元的公司注册费用，剩下的钱都是某公司扣走了，这时我才知道北京某信息咨询服务有限公司还扣了我这么多钱。北京某信息咨询服务有限公司是怎么扣的钱我不知道，我的钱到账之后就全部被转走了，300万元人民币银行告诉我说去了杨某给银行提供的一个公司账户，这个公司是孙某控股的公司。我跟杨某在兴业银行面谈贷款的时候，杨某和银行的工作人员都说这300万到我账户之后，需要再从我的账户内转入到另外一个公司账户，走个走账的程序才能顺利放款，但我不同意这样走账，就让银行等我信，但是下款之后我发现钱全被转走了就跟银行联系，银行跟我说杨某或者是某公司（我忘接了是哪个了）跟他们说我同意走账流程，所以他们将钱放到我账户之后又将钱转到了杨某提供的公司账户内了。这个账户是孙某控股的公司账户，我觉得他们应该有合作。钱先都转到孙某控股的公司账户内，孙某扣除相应的钱再将剩余的部分转给郭功明，郭功明通过他的银行卡将钱转到我的建设银行卡内。2018年12月10日和2019年12月14日，都是在我多次给银行施压、跟孙某沟通的情况下郭功明才给我转的钱，我没有跟郭功明有任何对接。放款银行是兴业银行崇文门支行，给我办理贷款的银行工作人员叫李某，电话我暂时提供不了。在办理贷款的过程中，彭贝贝说只是收取放款金额的1.6％，其他的费用都不需要。我先支付14400元的定金，等剩下的钱在贷款下来之后我再支付给某公司。在整个办理贷款的过程中，彭贝贝没有说办理代扣业务。辨认笔录，邵某经辨认指认彭贝贝、段养家就是某某金顺公司诈骗自己的人。8、被害人邵某的服务协议一套，内容如下：委托扣款授权书一份，授权人邵某授权被授权人北京某商务咨询服务有限公司按合同约定划扣相应的资费。有效期自2018年9月11日至2019年12月30日。授权人资料表，有签名按手印，授权日期2018年9月11日。银行卡户名、号码、开户行、授权金额、授权截止等栏目皆为空白。面审谈话记录一份：邵某确定在贷款发放后，根据授权将应向北京某商务咨询服务有限公司支付费用至助贷公司在银行开立的账户，无须另行通知本人也无须征得本人同意。谈话日期2018年9月11日。有邵某签名按手印。申请表一份，表中记录有邵某的贷款用途、个人信息、工作信息、联系人信息，落款2018年9月11日，有邵某签名按手印。声明一份，声明提供的身份证复印件、房贷卡复印件、信用证明复印件、房本均由本人提供且真实合法，知悉贷款资金用途。落款日期2018年9月11日，有邵某签名按手印。信息咨询与管理服务协议一份：甲方邵某，乙方北京某商务咨询服务有限公司，主要内容为甲方接受乙方提供的信息咨询与管理服务，由乙方撮合甲方与贷款方形成借贷关系，乙方愿意按照协议约定向甲方提供该等服务。甲方同意在获得借款协议约定的借款资金或取得银行的贷款批复的当日向乙方支付咨询服务费为所批金额乘以1.6%（金额下来后补齐），预付定金1440元，放款后转为服务费，或者经乙方和放款机构确认，委托办理业务未办理成功，订金需24小时内一次性退还给甲方。落款日期2018年9月11日。9、被害人邵某提供的银行账户交易明细，具体包括：邵某兴业银行账户3212********交易明细，证明2018年11月30日收到300万元，当日转出300万元。邵某建设银行账号6217********交易明细，证明2018年12月10日收到郭功明账户6217********转入的2649387.08元，12月14日收到郭功明该账户转入的225547.92元。邵某招商银行账户6225********交易明细，证明2018年9月11日向深圳市某装饰支付14400元。邵某招商银行账户6225********交易明细，证明2018年12月18日收到段养家转入的人民币14400元。10、被害人杨某1、江某、郑某、徐某、王某1、张某2、李某1、马某11、隆某、冯某、刘某11、许某、吕某、任某1、朱某、李某2、杨某3、李某3、任某2、张某3、张某4、杨某2、黄某、张某5、程某等人的陈述及相应的协议材料，证明了通过某某金顺公司进行贷款后在不知情的情况下被扣款的情况。（二）证人证言11、证人马某12证言证明：我们公司原来叫某信息商务咨询有限公司，于2018年更名为某某金顺外包服务有限公司，公司地址在朝阳区东三环光华路**。公司分人事和业务两个部门，法人和经理都是周曼丽，副经理是段养家和我，业务部门主管有季路路、肖衍俊、陈壮壮、张某6，业务员有20多个，人事就是前台接待招聘，有我、袁某、葛某、徐越、石宇，还有另外两人我不清楚。我是2017年8月17日来公司上班的，职务是副经理，底薪4500，公司完成总的业务提成1％-3%，大约1万多元。我具体负责招聘和新人培训，就是通过网上发布招聘信息进行招聘，招聘成功后，我培训他看公司制度，培训他介绍公司贷款平安新一代，他明白以后后期由公司段养家、王仰松介绍公司的其他贷款产品或新产品。我是2017年8月17日通过网上招聘到的公司，周曼丽对我进行话术、产品培训，合格后对客户打电话询问是否有贷款需求，客户同意后到公司面谈签协议，再去银行或者金融机构贷款，做成一笔业务后，客户的服务费我拿15％提成，剩下的都归公司，一共做成3笔。我是在今年2月提的副经理。周曼丽进行话术培训就是她在小黑板上写话术语言教给我们如何对客户说，具体的记不住了，就是给客户打电话，按照她教的话术去说。公司合作的银行和金融机构有平安银行、光大银行、杭州银行、建设银行、大数金融、小赢、友金、普惠、厚泽，具体的记不清了。我们收取客户服务费和管理费。服务费是为他服务的费用1％-3%，管理费是风险程度费用，千分之一到千分之三。费用收取我不清楚，由主管负责。公司一直在客户不同意的情况下划扣客户费用，都是以风险管理费扣款，具体怎么扣款我不清楚，具体扣款比例我不清楚，具体由段养家负责扣款。12、证人袁某2019年5月16日证言证明：2018年5月9日我入职某某金顺金融服务外包（北京）有限公司担任招聘岗位，后来在2018年10月中旬因为负责代扣业务的员工汪月月离职了，于是我开始负责办理代扣业务。郭功明教的我办理代扣业务，郭功明把我拉到某某金融的人事群，然后曹某把操作流程发在群里，我就按照步骤进行，遇到困难就联系曹某。办理代扣业务的具体过程是这样的，业务员谈成一笔订单后，会把客户姓名、身份证、银行卡等信息通过复印件的形式交给我，然后再把客户签的协议通过微信发照片或者直接交给我，然后业务员将验证码告诉我，我输入到CFS系统内，过几天之后业务员会联系我告我可以扣款了，告诉我需要扣款的金额，我将这个金额告诉郭功明后，郭功明同意之后我将金额输入到CFS系统内，然后我告诉某某金融的曹某、然后曹某就把钱扣除了，曹某告诉我之后我就把结果在工作群中告诉业务员。代扣业务业务员是否告知客户我也不清楚。我听说某某金顺金融服务外包（北京）有限公司是某某金融的子公司，曹某是某某金融负责跟某某金顺金融服务外包（北京）有限公司对接的工作人员，她的具体职务我不清楚，我知道她的微信号码是：×××，我只跟她微信沟通。CFS系统我用某某金顺金融服务外包（北京）有限公司的账户登陆，登录时不需要验证，只要公司内部电脑就可以登录。我只用CFS系统上传材料以及输入扣款金额，其它的我不清楚，具体包括客户签字的合同、客户签订的委托扣款协议书、客户签字的授权人资料表以及客户手持身份证的照片。我只知道有客户的名字具体谁签的我不清楚。上传到CFS系统的这些资料应该是有留存。我上传之后CFS系统会给客户发一个短信验证码，业务员会将这个验证码告诉我，我填写之后就会开通代扣业务。业务员告诉我扣多少钱，我将这个金额告诉郭功明后，郭功明同意之后我将金额输入到CFS系统内，然后我就告诉某某金融的曹某，然后曹某就把钱扣除了。平时我跟曹使用微信私聊，曹某成立了一个名称是“颜值在线”的微信群，一般有关于代扣相关的业务方面的事情会在这个群通知。我将代扣成功告诉业务员的微信群名字记不清了，现在我已经找不到这个群了。将代扣的金额告知郭功明是通过微信私聊，郭功明的手机号是177****6020、微信号：×××。证人袁某2019年11月14日证言证明：我在某某金顺金融服务外包（北京）有限公司任职期间，负责招聘以及服务款代扣项目。是郭功明让我负责服务款代扣工作的。在2019年之后就基本由我负责代扣工作了，之前是西婷负责，但她已经离职了。代扣流程是这样的，业务员将客户的身份证照片、银行卡照片、客户手持身份证照片以及合同照片、扣款协议、授权委托书以及需要扣款的金额拍照发给我，再提供客户的手机收到的验证码，我将扣款金额等信息请示郭功明，郭功明同意之后我再将这些信息上传到CFS系统内，然后跟某某金融总部联系，就完成扣款协议绑定了。在进行代扣协议绑定过程中，我不接触客户，都是由客户自己的业务员负责。我不清楚业务员是如何跟客户说的。进行代扣绑定的内容每一次都会请示郭功明，他同意之后才上传CFS系统。CFS系统是如何对客户进行扣款的我不清楚。扣款的具体金额是业务员跟客户自己谈的，然后业务员将扣款金额发给我，我请示郭功明，然后郭功明同意我就把这笔款项输入到CFS系统内，然后告诉某某金融的员工曹某就可以了。13、证人张某12019年4月8日证言证明：我们公司原来叫某商务咨询服务有限公司，2018年年底改名，现在叫某某金顺金融服务外包有限公司，办公地址在北京市朝阳区，我只知道我们公司是一个叫某某金融旗下的公司，某某金融总部好像在深圳，北京这边的总部我不清楚在哪，别的我也不清楚。某咨询服务有限公司的法人是郭功明，某某金顺金融服务外包有限公司的法人是周曼丽，实际负责人是郭功明。某某金顺金融服务外包有限公司的公司是负责人郭功明主管，下有经理周曼丽，副经理有段养家，下一级是业务主管，业务主管有肖衍俊、季路路、陈壮壮、张某6，每个业务主管带几个客户经理组成一个队，我的主管是季路路，我在的这个队叫热血队，热血队除了我还有杨柳、刘静南、赖枉、宋金辉、房玉。别的我不清楚。公司就是帮客户贷款，有营业执照，有资质帮客户贷款。我是客户经理，就是业务员，负责联系业务。我是底薪2500元人民币，在整个这个过程当中，每谈成一个客户会有提成。提成的规则是首先客户要贷款，贷款下来之后会收取客户的服务费和管理费，我们也叫回款，然后以入职公司时间长短来定提成比例，入职三个月以下的是13%，三个月到六个月的提15%，六个月到九个月是17%，九个月以上提19%。我从上班到现在一共谈成过二十几个客户，具体客户情况我记不住了。从入职到现在拿了工资（底薪）共2万余元，提成共2万余元。我们的服务费是一般是1％至3%，这个就是跟客户谈，看客户能接受多少，服务费一般是款下来后由客户转给我们。管理费一般是0.3％乘以放款期数（假如贷款期限是一年，期数就12，贷款期限是两年，期数就24)，再乘以放款总额，管理费是公司收的，具体怎么收的我不知道。我们和客户会针对费用签合同。如果都谈成了之后，我们与客户签订贷款合同，合同上会写费用的问题，费用分为服务费和管理费，这两个费用是分开写的，签合同时由客户签委托协议书（内容我记不清了）和贷款申请表，签完之后让客户自行提供自己的一张银行卡，然后我们给客户拍照，让客户拿着身份证和银行卡拍照，拍委托协议书和贷款申请表。拍完之后我们将照片给前台袁某，弄完之后按揭员带着客户去银行办理。最终银行放款后客户会直接给我服务费，管理费公司怎么收我不清楚。对客户拍照时候，我的客户都是主管跟客户说，主管怎么说我不知道。给客户拍照的照片可能是当做扣钱的证据。我知道公司委托第三方扣客户款的事，具体操作我不清楚。我所完成的业务里，客户对费用没有异议。贷款下来之后，我会向客户收取服务费，管理费是公司收的。服务费都是转给副经理段养家。证人张某12019年4月25日证言证明：公司以前叫某咨询服务有限公司，后于2018年11月份左右改名为某某金顺服务（外包）有限公司，办公地址一值都没有变过，公司的法人是周曼丽。以前的法人是郭功明，从公司改名之后就变成了周曼丽。公司的级别从上至下分别是法人周曼丽，负责人郭功明，经理段养家，副经理马某12、王仰松，业务主管季路路、张某6、肖衍俊、陈壮壮，最后是客户经理，另外我们公司还有负责招聘的员工和负责前台的员工。每个业务主管带领一只队伍，每个队下有六七名左右客户经理。分别是肖衍俊带领一只队，队名记不清楚了，组员有杨某、王某1还有几个人记不住了；张某6带领的猛龙队，组员有李某4、管某、窦某、其他人记不住了；季路路带领的热血队，组员有刘某、杨某、赖某、房某、宋某和我；陈壮壮带领的星火队，组员有彭贝贝、于某、汤某，其他的我记不住了。我是2018年6月份来的公司，我来的时候周曼丽是公司的经理负责公司的业务，周曼丽应该只是负责业务，其他的具体不清。2018年11月左右，周曼丽就只负责公司的招聘工作了，公司的大小事务就由郭功明审批，由经理段养家说了算。吕某是之前公司名字还是某时我的一个客户。当时我电话联系的吕某，得知吕某有贷款意向，我引导吕某来公司办理业务，后续的贷款程序都是由我的主管季路路向他解答的，我当时把吕某引导到季路路办公室，他们俩谈的贷款业务，我当时就离开了，没有参与他们俩的谈话。当时吕某意向贷款10多万元人民币，银行给吕某全额放款。公司收取1万多元人民币。吕某这笔贷款提成给我了11050元人民币，这笔提成是郭功明通过微信转账方式给我的，我的微信号是×××，提成都是每月25号发。因为我当时是吕某的业务员，由于不清楚贷款业务手续，寻求业务主管季路路帮忙，所以把提成给了我。因为我从入职到被公安机关抓的过程中，一直都是联系客户，等客户到公司之后，我再联系主管让主管为客户讲解公司的贷款程序，我并未直接向客讲解过公司的贷款程序。吕某的结算表是我填写的，结算表上的结算金额是主管季路路告诉我的，我也不清楚怎么算的，就是季路路让我写我就写了。14、证人于某2019年4月8日证言证明：我在某某金顺公司只负责给客户打电话，如果他们需要贷款我就把他们约到公司来，然后告诉业务主管，业务主管会跟客户具体谈贷款的情况。我也不知道对方是谁，是段养家每天上班给我一份名单，上面只有电话号码，每份名单上有二百人左右，我就挨个给他们打电话，每天段养家给我的名单都不一样。某某金顺公司分为人事部和业务部，负责公司事务的有两个人，分别是周曼丽和郭功明，具体是什么职务的不清楚。我是属于业务部的，所以人事部的事情我不清楚，段养家是某某金顺业务部的门店负责人，他每天给所有销售下发电话号码。业务部下分四个队，具体队名记不清，每个队都有五、六个人，分别由张某6、季路路、彭贝贝、肖衍俊四个业务主管带领，业务主管负责见面跟客户谈贷款的详细情况，队内的销售人员负责打电话，干的时间长的销售人员也会见面去跟客户谈贷款详细情况。我是彭贝贝队的，我们队里有六个人，分别是彭贝贝、陈壮壮、汤某、李亭、田某和我，我们的队叫星火队，以前我们队是彭贝贝带队，上个星期彭贝贝外出学习去了，现在由陈壮壮带队。彭贝贝是业务主管，我们将客户约到公司后，他负责跟客户谈贷款的事情。陈壮壮是客户经理，负责给名单里的人打电话，因为他来的时间比较长了，所以客户来公司后，他也会去跟客户谈贷款的事情。汤某、李亭、田某和我四个人也都是客户经理，但是我们来的时间比较短，就只负责打电话，约到客户以后就告诉彭贝贝和陈壮壮，等客户来的时候他们两个人其中的一个人去谈。我是2019年3月4日入职的，入职后在某某金顺公司内培训了十天左右，培训内容是如何给客户贷款，当时是周曼丽教给我们的。培训结束后，是陈壮壮教给我怎么带客户，就是客户来了以后问客户有没有公积金、社保、商业保险、征信有没有负债等情况，如果客户条件都满足才能继续谈，如果满足不了就让客户回去了。我的底薪2500元人民币，试用期是4000元，转正后是每月2500人民币。在整个这个过程当中，每谈成一个客户会有提成，但是我才刚来没多久，刚培训完并没有谈成一笔业务，所以也没有提成。公司还没有给我发工资，工资是每月15日开。15、证人田某证言证明：我只知道老板，不知道具体姓名，我的直属领导是小组主管陈壮，平时主管我们的是一个姓段的经理，由他每天给我们任务。下面是四个小组的主管，其中星火组的是陈壮，热血组的是季路路，前行组的是肖衍俊，猛龙组的是张某6，再下面就是普通员工了，每个小组平均有六七个人，我们小组是五个人。段经理平时主要是看着我们打电话，是否还有其他的我就不清楚。下面员工约过来的客户由小组主管负责谈，之后的我就不清楚了。我平时的主要业务内容是打电话联系客户，并把对方约到公司。我是2018年3月18日入职的。你公司的主要业务内容是做贷款中介，就是帮助客户到银行贷款。我在工位上有一台电脑，每天我就使用这台电脑拨打电话，电话是电脑随机拨打的，电话接通后，我就自称是某某金顺的田经理，询问对方是否需要办理贷款，对方如果需要，我就加对方的微信，告诉对方公司地址，并把对方约到公司详谈。客户到公司后，由我把人带到一个房间，然后联系陈壮和客户谈，然后就继续联系客户。我们小组约来的客户应该都是陈壮负责。公司贷款的收费情况我只知道服务费是贷款金额的1%，其他的我就不清楚了。我只有一个客户，我只知道叫张某2，男，40岁左右，要求贷款19万元人民币，我约过来后，是由陈壮接待的，其他情况就不清楚了。我们给张某2办理了贷款，钱已经打到了张某2的账户上。2019年4月2日，陈壮对我说张某2会服务费转给我，让我收到后转段养家经理。我于当天下午通过微信收到张某2转来的1500元人民币服务费，我收到后当时就将钱转给了段养家经理，之后段经理把钱通过微信退给我，并让我将钱退给张某2，于是我就将钱转给张某2了。我也不知道为什么要退款，经理让我退的。16、证人王某1证言证明：公司名称是某某金顺金融服务外包北京分公司，法人我不清楚，郭功明负责发工资，段养家主抓业务。公司主要经营内容为提供融资方案和贷款项目。领导阶层有周曼丽、郭功明和段养家，郭功明负责给我们发工资、提成，段养家负责日常业务主管，周曼丽不清楚。销售人员大概六七人为一组，我在一组，叫前行组，肖衍俊是我们组组长，我是组员。组员各自为战，当组员遇到困难时，找组长帮忙。第二组组长叫季路路，第三组组长叫陈壮壮，第四组组长叫张某6。我们用公司的电脑进行网络拨号给客户打电话，询问他们是否有贷款需求如果客户需要贷款，我就根据客户的具体情况给他制定相应的贷款方案将客户约至公司详谈，如果能够签订合同，我就将该情况上报组长和段养家，由他们去联系银行和金融机构，为客户贷款。之后公司从中收取相关的服务费和咨询费。费用按照现实谈好的收取。员工提成大概在17％到23％不等，按照服务年限往上走。如果4万元以上的单子，就往上再提2%。公司合作的金融机构有平安银行、兴业银行、南京银行、渣打银行，金融机构有恒昌小额贷款公司、宜信小额贷款公司。我从2018年6月26日入职到现在总共拿了六七万元人民币的提成，谈成了大概有到30笔业务。公司何时开始经营我不知道，从我来开始到现在一直都在经营，只不过在2019年2月份左右从某改为某某金顺金融服务外包北京分公司。客户到我们公司办理贷款，一般以咨询费和服务费的名义收钱，咨询费大概在1％到3％之间，还有其他的如平台管理费等，平台管理费大概是千分之一乘36或24或12。咨询服务费、平台管理费如何收取我不清楚，都是肖衍俊或者段养家来谈。刘某11是我的客户，贷款金额80万元人民币，公司收取刘某112.8万元。这个客户是我约来的，由段养家谈的。将刘某11约至公司后经理段养家也过来跟我一起与刘某11谈贷款的细节，最终谈定贷款三年80万，具体服务费细节我就不清楚了，都是段养家谈的，最后段养家告诉我谈的是10个点，然后我就把空白合同给了段养家，双方签订了合同，之后段养家让我给刘某11的身份证和银行卡进行了复印用来做代扣用。总公司某某金融有一个系统叫CFS的代扣系统，也叫某某支付，专门用来代扣客户账户资金的。办成80万贷款的第二天，刘某11联系我说为什么超出合同的服务费金额几扣了她八万多，然后我就让其来公司，让段养家去给刘某11做的解释，至于段养家怎么谈的我就不清楚了。17、证人董某证言证明：我们公司的名字是某某金顺公司，公司老板和法人我不知道，我只知道一个经理叫段总，见过，听说过叫郭总的，未见过。段总管理我们。我们部门共20多个，有叫田某和王某1的。关于怎么贷款，段总通过外呼系统将接听客户分配给我们，我们与客户联系，询问是否需要贷款，讲解贷款内容，邀约前往公司详谈、签署合同。若有客户问扣费，就说1％手续费。我知道有两种扣除方式：一是知道对方卡信息直接扣除，二是通过人脸识别直接扣除，还有通过协商扣除点数。贷款扣除与人脸识由段总负责，这两种扣除方式没有写在合同中。我接触客户，我们负责联系事主并邀约，具体细节由各组组长协商。与客户交谈过程中，通常是业务员与主管和客户进行交流。我们公司共分四组，每个组大约有六、七个人左右。我只知道我的组负责人叫王某1，其他组不清楚。销售部主要负责人是一个叫段总的人，是某某金顺负责人。公司业务员大约30多人。公司部门由人事部和业务部组成。我现在是试用期，每月4000元，三个月转正后，底薪2500元，有提成，收取客户回款的13%。底薪通过支付宝、微信和银行卡发放，提成通过公司要求下载的软件“金账户”发放。我还没收到工资，刚培训完。我们每天早上开会，汇报工作情况，互相交流，提出工作要求。每周二、四，公司请人教授如何发展客户贷款。18、证人王某2证言证明：我是通过前程无忧招聘网应聘进入某某金顺金融服务外包（北京）有限公司的。这是一家办理贷款的公司，公司老板叫郭功明，公司法人代表也应该是郭功明，门店经理是周曼丽，门店副经理分别是段养家、马某12，还有四个业务主管，分别叫季路路、肖衍俊、张某6、陈壮壮。我平时主要负责打电话，电话号码主要是由经理段养家控制，我们内部进入外呼系统，电话号码会自动进来。我每天要打400多个电话。客户经理除了打电话之外，还把客户约到公司里，由主管或者是老员工负责和客户进行谈话。如果主管或老员工和客户谈成了贷款项目，业绩是谁约来的算谁的。把客户约到公司里来具体是这样的，对方接通后，我跟对方说，“您好，我是某某金顺的客服代表，今天给您致电是想问您近期有没有资金的需求。”如果对方有需求，我会问对方的是否具有办理贷款的条件。如果对方具备贷款条件，就约到公司里面来我们公司和平安银行、哈尔滨银行、阳光银行、随心贷、消费贷、房产抵押贷、月供贷、公积金贷、保单贷有合作。公司按照贷款总额的1%收取服务费，还有就是客户的贷后回款，金额较大，具体的回款事宜我不清楚。我是通过公司的微信群里看到的客户回款，例如上周四我看到微信群里有一笔回款是81000元人民币。当初公司人事部门和我谈的是底薪4000元人民币，谈成一笔按照客户回款的13％提成，因为我工作不到一个月，所以至今还没有开工资。我约成过1个客户，是2019年4月7日约到公司的，具体事宜是由公司主管肖衍俊负责谈的。公司办成了多少笔业务我不清楚，但是通过公司微信群可以看到每位谈成的客户银行放款金额以及客户回款金额。公司对我培训过，刚来公司的时候，王仰松和周曼丽对我进行培训了一周，主要培训内容是学习平安银行新一贷，给一份话术表，按照话术表进行学习，并变成自己的话进行熟悉。我对客户回款有点想法，例如客户贷了25到30万元人民币，客户回款金额竟然达到5万多元人民币，我也问过公司的老员工，他们告诉我说以后就知道了，还有就是在公司与客户签订的合同里面有一句话是如何收取客户贷后管理费用的。我对这个贷后管理费不是很清楚，老员工他们也不说。19、证人陈某2019年4月8日证言证明：公司法人叫周曼丽，经理叫段养家，公司一共30多人，主要做贷款顾问、金融外包、信息咨询。公司一共两个部门，前台3人是袁某、葛某、徐某，业务20多个人，还有经理段养家、马某12两人，主管有张某6、季路路、陈壮壮、肖衍俊，彭贝贝昨日已离职，还有四个人管招聘。我是2018年6月来上班的。公司的具体的经营方式是业务员先给客户打电话、发微信询问对方是否有贷款需求，如果有需求，我们业务员会在电话里向对方介绍相关贷款业务，如果达成简单协议，约客户到北京市朝阳区光华路和我们业务员面谈，如果谈成，帮助客户去银行或其他金融机构申请贷款，如果贷款成功放款后会根据前期协议收取客户咨询服务费和成本费。公司业务员只收取服务费0.5%-20%，收取成本费不固定。我个人最低工资3000元，提成为所有服务费的19%。公司的客户信息是经理段养家给的，在我的电脑里。如果有客户向银行申请贷款谈成后，用手机拍客户身份证照片和脸部照片是做划扣服务费和成本费用的，签完协议去银行签约后，银行放款，到客户账上后转到我们公司的账上，然后由我们公司收取服务费用、成本费，公司扣完款后再打给客户。服务费包括咨询，成本费是机构要收取的费用。成本费不合理，比正常费用高一倍。有客户报警也有客户接受的。我们中介机构可以在签协议中注明贷款成功后可以直接划扣客户费用，还可以通过POS机刷卡。针对不同的客户，我们公司收取不同的管理费、成本费、服务费，划扣和POS机刷卡。我操作的具体业务是经理段养家教我这么做的。证人陈某2019年4月25日证言证明：我是2018年6月份来的公司，我来的时候周曼丽负责公司的整体运营，大大小小的事情都是由周曼丽说了算，我们做的每笔代扣都需要周曼丽和郭功明审批同意，具体他俩是怎么分工的我不清楚。2018年11月左右，周曼丽请了一段时间的假，年底回来以后就负责公司的招聘工作了，从她11月份走了以后，公司的大小事务就由郭功明审批，由经理段养家说了算。每次有新员工入职的时候，周曼丽都会给新员工做培训，培训内容包括怎么给客户打电话，怎么开发客户，怎么给客户出方案等。我们称郭功明为“老大”，他负责钱的事，就是发工资，还有客户的服务费、扣款。段养家在公司内负责公司业务。马某1在公司内负责招聘、面试、组织公司内部活动。业务主管在公司内负责管理自己队内的组员，还自己去谈客户做代扣，队内的所有事情都由他们负责，包括每个客户经理谈的客户，按什么级别扣钱，扣多少钱，处理扣费异议。客户经理负责给客户打电话，约到公司后跟客户谈贷款并做代扣，来的时间比较短的客户经理只负责打电话，约到客人对接给主管。培训课一般是银行的人过来讲产品，就是讲贷款项目，还有工作方面，是段养家给我们讲。银行的人就是讲贷款项目。段养家讲的是工作方面需要注意的，话术方面是教给我们如何去跟陌生客户打电话，教给我们几个常用的语句，例如“咱们这有个新出来的产品，利息很低，需不需要资金周转？”等，就是跟人家介绍产品，让人家来我们公司办理贷款。客户贷款后，你们公司收服务费和管理费，服务费是1%-3%，管理费跟客户资质相关，一种是每一万元收取0-50元乘以期数乘以放款总额，另一种是放款总额的千分之一到千分之五乘以期数乘以放款总额。如果扣完钱后客户找过来，就让主管来处理。我跟客户说有一笔每一万元收取0-50元乘以期数乘以放款总额的管理费用，这笔费用是根据客户评级来定的，但只要还是由主管定具体收多少钱。我不知道如何给客户评级，一般是主管评级。我们自己一般遵循按着每一万元收取0-50元乘以期数乘以放款总额或者放款总额的千分之一到千分之五乘以期数乘以放款总额这个标准收取，如果我们与客户谈的时候感觉客户能接受的更多，我们会按照谈的金额扣钱，最后扣的钱数由主管决定。在你们公司贷款，客户都需要交纳两个费用，一个是1％到3％的服务费，这项都是跟客户说明的，一般是收取贷款额的1%，另一个就是我们代扣的费用，这笔费用前期不会告诉客户扣多少钱，我刚开始入职时候是跟客户说大概会产生多少钱的费用，看客户同不同意，后来是有需要发票的，可以说成发票费，有时候也说成渠道费，现在一般就是跟客户说会有10％左右的费用，但合同上不会这样写。如果客户被扣费后觉得这笔费用高，一般都是让客户来公司，由肖衍俊跟他们谈，会退一部分钱，但是具体怎么说怎么操作我都不知道，都是他自己在办公室里谈，我们不进去。我们不跟客户解释太多扣款协议的内容，说也只说是后期收服务费用的，我们把这些协议插在合同中，让客户一起签了字按了手印。客户需要签的材料包括一份跟公司签的合同、一份基本信息、一份声明、一份扣款协议还有其他很多东西，我也说不清楚是什么，我就知道扣款需要用，就都放在一起让客户一起签了。之前做过贷款的是知道的客户知道我们用他们的信息绑定第三方代扣软件，之前没做过的可能不知道。一份合同中会有两三份授权人资料表，一份是客户自己签的，只有签名和手印，复印件是我们复印的，因为贷款下来之前不知道客户能货下来哪家银行的款，每家的银行贷款只能放到相应银行规定的银行卡里，贷款下来之前我们不知道要对哪个银行卡代扣，所以用复印件填写，需要改的时候方便改。复印的授权人资料表上的字都是我们自己填的，都是段养家在培训的时候教给我们的，他说客户填写完授权人资料表后我们自己复印一份，然后填写复印的授权人资料表，在授权金额中写上99999元人民币，并把客户的身份证和银行卡复印件剪下来粘在复印的授权人资料表上。这么做是段养家要求公司统一这么做的，具体我也不知道这么做是为什么，前台做代扣也需要我们这么做。我是2018年6月份入职的。我认识冯某，他是我的客户，当时是2018年12月底，公司还叫某商务咨询有限公司，冯某贷款94000元人民币，代扣了4万多元人民币，我的应该提成7000多元，提成是郭功明直接给我转。冯某是我随机打电话，刚好冯某有贷款意向，后来我加了冯某微信，冯某联系我说需要做贷款，后来我将他约到公司，是我们经理肖衍俊谈的，别的我做了什么没有印象了。20、证人管某证言证明：某某金顺金融服务外包有限公司法人是周曼丽，主要经营项目帮助客户贷款。我们公司就销售岗位和人事岗位，人事岗位有分招聘和前台两块。招聘主要负责入职员工的招聘，前台负责给客户端茶倒水，合同入单等工作。公司的负责人是段养家，我入职后主要是打电话，约客户，如果资质好的客户就约上门和上级领导谈。我谈成过客户，之前有个客户叫李某3，我可电话询问她需要贷款，就把她约至公司，我和主管张某6一起接待的。合同是按照公司的合同形式，由主管张某6准备的。费用这一块，我们都和客户提前说好，没有落实到纸面上。之前有过费用单，主要记录着每个月还款多少，前期一次性收取的服务费是多少。我只收取服务费，其他不知道。服务费一到三个点，具体来说跟客户谈，但是我收到过十三个点的服务费，因为我跟那个客户说明白了，他如果想做这笔单，我就需要收这么多钱。全部都是客户微信转账给我。让客户将服务费转给我是公司要求的，之后我再将钱转给段养家。客户在公司内拿着本人身份证由你公司员工拍照目的是确定客户申请表是本人申请的，这个是需要拍照的，然后还有一个代扣协议服务协议的东西。这个拍照程序是公司要求的。我给客户说是为了证明客户到我们公司做过贷款，如果客户不给服务费的话，我会用这个照片作为证据，就可以来收取他的费用。李某3那笔业务签了代扣协议，拍照了。4万多服务费是李某3提前说好的。代扣协议是必须签的，公司规定。21、证人刘某12证言证明：公司名称是北京某某金顺有限公司，老板应该是郭功明，副总应该是段养家。公司目前共有三十多个职工，主要就是帮助客户办理银行信用贷款，收取服务费、管理费两个费用。我公司是某某金融的分公司。我知道有四个主管，叫什么不清楚。我们打电话询问对方是否需要贷款，如果对方需要贷款的话，问一下资质，如果符合标准我们就会约客户到公司，根据客户的征信情况，帮助客户办理信用贷款和抵押贷款，我公司从中收取相应服务费和管理费。如果客户有房或有车或有公积金或有保单就可以办理，都没有的不能办理。你公司按照什么标准来收取管理费和服务费我不清楚，我还没学到。我听老员工说是1%-5％的服务费。我4月1日来的公司，培训了3天，4号上午打了一下午电话，我们就放假了。都是段养家教给我的话术。今天我一来民警就把我扣下了。22、证人刘某13证言证明：某某支付名字叫某科技（上海）有限公司。我是2017年1月入职该公司，2019年1月15日离职。我在某某支付主要负责销售、开发客户。我负责某某金融与某某支付的业务，这个公司是我开发出来的。我是通过UC浏览器看到某某金融在网页上打的广告，之后跟某某金融联系洽谈。某某支付给某某金融提供代扣、结算、B2B充值等业务。某某金融的技术对接是由陈某负责，后期对接人是陈冬梅，跟他们对接也都是如果客户到我们这里投诉了的话，我跟他们说这个情况，由她们处理投诉的事。关于代扣、结算、B2B的技术接口对接，某某金融通过API接口将信息指令给我们某某支付，由某某支付的技术部门或者风控审核完成指令，主要是审核代扣的信息与委托代扣的信息是否一致，不审核代扣的金额，因为这个习惯都是这样的。每次该扣多少钱由某某金融发出指令。某某支付与某某金融之间的服务流程可以分为信息流和资金流。某某金融通过API接口将指令传给某某支付，某某支付审核信息一致之后进行代扣。资金流是我审核完之后，会将要扣除的钱转到某某金融在某某支付开通的虚拟账户内，该账户只显示金额数字，一般情况下第二天结算到某某金融指定的账户，指定账户有可能是公司的对公账户，有可能是某某金融业务员的账户。某某金融与借款人之间签订相应的协议，我们要求某某金融与借款人之间要签，但是这些协议某某金融保存即可，不需要上传至某某支付。只是有投诉时我们才要求某某金融提供这些协议。我不知道CFS系统，不知道某某金顺金融服务外包（北京）有限公司。至于为什么某某金顺金融服务外包（北京）有限公司会通过某某支付办理自己的代扣业务，我不清楚。我们某某支付只对接某某金融，某某金融是否将对接权限分流，转接我们不清楚。我们接到过相关投诉，投诉的基本上都是扣款不认可。因为我负责某某金融业务，所以某的客户就只是将某某金融的投诉给我。（三）书证23、某科技（上海）有限公司与深圳市某某金融服务有限公司网络支付合作协议，甲方深圳市某某金融服务有限公司，乙方某科技（上海）有限公司，签订日期2017年3月15日。合作内容：乙方为甲方提供的网络支付服务，是指甲方作为收款人或付款人通过计算机、移动终端等电子设备，依托公共网络信息系统远程发起支付指令，且付款人电子设备不与收款人特定专属设备交互，由乙方为收付款人提供货币资金转移服务的活动。具体包括：银行卡支付、充值卡支付、订单查询、交易记录查询等。甲方促使并协助甲方用户使用乙方网络电子支付服务来完成与甲方之间的交易活动。24、深圳市某某金融服务有限公司营业执照、开户许可证，证明其法定代表人刘某14，成立日期2014年10月17日。25、企业工商注册登记材料，证明某某金顺金融服务外包（北京）有限公司，2016年9月注册成立。26、起赃经过、扣押笔录、扣押决定书、扣押清单，证明民警扣押了袁某的手机1部；民警在某某金顺公司内起获了台式主机6台、POS机5台，予以扣押。27、公安机关出具的到案经过，证明2019年4月8日11时许，民警在北京市朝阳区的某某金顺金融服务外包（北京）有限公司内将涉案段养家、季路路、陈壮壮、彭贝贝、肖衍俊抓获归案。28、被告人户籍信息，证明了被告人的姓名、出生日期等基本身份情况。（四）被告人供述29、被告人季路路2019年4月24日供述：我是某某金顺公司的主管，2018年4月入职。公司以前叫某商务咨询服务公司，2019年2月改名叫某某金顺公司。2018年的时候郭功明是公司的法人，公司的所有大小事情都是由郭功明说了算，我们扣除客户金额的也是需要报给郭功明同意的。2019年公司更改名称之后郭功明是不是法人我不知道但是公司做决定的事情还是要汇报给郭功明。2018年的时候周曼丽是经理，负责公司内的日常工作，比如说人事调动、协调部门之间等等工作，2019年更改名称之后周曼丽就只管公司的人事部包括综合岗位和招聘岗位，再到后来就什么事也不管了，听说跟郭功明有矛盾。我到公司的时候段养家是业务主管，2018年5月份升为副经理，负责公司的所有日常工作。有一段时间周曼丽不在单位，就由段养家全权负责公司的日常事项，比如说客户经理跟客户签订的协议内关于收费标准都是要段养家审核通过的。我到这个公司上班的时候马某12和王仰松都是主管，2019年2月前后两人都升为副经理，现在马某12管人事招聘，王仰松做现场管理，王仰松在4月5日被调离到别的店面了。我们四个主管主要管自己组内人员的日常工作，帮组内员工确定合同内收费标准（不是要求每笔都必须要主管来核实的）等合同内的问题，有的主管也会打电话约客户到公司办贷款。客户经理主要负责打电话约客户，跟客户谈贷款，谁打的电话谁来谈，如果谈成了就签合同办理手续。如果客户经理打电话约来客户自己不会谈或者谈不下来则交由其他同事或者业务主管来谈，谈成了的话这个业绩也算打电话的客户经理。综合岗位负责客户经理签订的合同入单到CFS系统内、客户贷款金额到账后的代扣、公司财务方面的工作、员工的考勤、工资表计算等，都是葛某和袁某负责，袁某属于招聘岗位，但是在综合岗位帮忙。招聘岗位负责在网上招聘员工。公司经常性的给员工进行培训，不间断的由段养家、周曼丽、郭功明来培训，比如说合同里面该怎么写、哪些地方应该签名按手印等，比如说如何跟客户谈贷款、如何收费等。我经常会偷懒不在，而且也是老员工，所以具体还有什么内容我不太清楚，银行如果出来一些新产品的话也会到公司来培训。我们公司收取服务费和管理费。服务费指的是客户向我们公司咨询办理贷款的相关费用，这笔费用是在贷款下来之后才收取的，服务费一般是1到3个点，这个具体点数是由业务员跟客户聊的。管理费指的是我们在给客户办理贷款过程中的跑腿费，以及帮助客户办理下来贷款我们公司所要做的事情费用，一般情况下如果客户自己去银行办理贷款不一定能够办理下来。服务费是客户将钱直接转给客户经理，管理费是通过代扣系统扣除。客户知道代扣的事情，办理代扣需要客户配合一些操作。我跟客户说代扣的管理费收费标准是每1万元收取10元至70元乘以放款金额乘以期数，这个费用是否收取会跟客户的评定等级有关，评定等级越高收费越少也可能不收费，评定等级越抵收费就越多，我还跟客户说，如果这笔费用下来以后觉得高，可以选择不要这笔贷款。这个评定等级还跟贷款期数及放款金额有关。等级由某某金融公司评定，某某金融根据什么评定我不知道，如果客户被评为A类就不收取这笔费用，如果客户被评为B类就按着每1万元收取10-30元乘以期数乘以放款总额来收费，如果客户被评为C类就按着每1万元收取30-70元乘以期数乘以放款总额来收费，如果被评为D类就直接被拒。这个评定等级的收费标准是我来公司要求的，具体是谁教给我的我想不起来。这个评定等级不可以人为操作，评定等级在放款前会告知客户，扣钱也会提前告知客户。关于公司在扣客户钱之前并不会跟客户联系，我不知道，我肯定没有。评定等级是某某金融来计算，但是客户要贷款肯定得打征信报告，而我根据客户的征信报告基本上就能算出来到底属于哪一类，最终扣款都是根据我算的这个评定等级来扣除。我经手的客户基本上都是B类或者C类，A类很少。我的评定等级由段养家来审批。我们组的组员都是自己确定评定等级，最终也都是由段养家来确定合同是否有问题。贷款一般会下到客户的电子账户，到账之后放款银行会告诉我们，我们就跟客户联系并告诉客户他贷的这笔钱需要多少管理费，如果客户觉得管理费没问题那么我们就扣除管理费并跟杭州银行确认放款到位，如果客户不接受这笔管理费那么我们公司就操作资金回流还给银行，不收取客户其他费用。如果贷款是放到客户的储蓄银行卡内那么我们会给客户办理提前还款，也不需要收取任何费用。到公司报警的客户，我们基本上都是给客户退费，具体退多少由我们跟客户商量确定，先由业务员跟客户沟通，处理不了的话就我去处理，不管是哪个组的，除了我还有郭功明或者段养家来处理。给客户退钱是郭功明通过银行卡转账退给客户。关于办理代扣，我们在给客户签贷款服务协议时会让客户签订授权人资料表、委托扣款授权书，并且我们会让客户持本人身份证拍照，让客户提交本人身份证及收款银行卡的复印件，我们将这些东西交给前台综合岗位的袁某或者葛某，由她们操作在CFS系统内入单，之后客户手机会收到代扣的验证码，我们向客户要去验证码交给她们，她们再从系统提交，提交给谁我不清楚，这样就做好了代扣手续。等客户收到款之后，我们跟客户确定收费金额并且客户同意之后，我们会将扣款金额告诉袁某或者葛某，由她们找郭功明确认扣款金额之后在CFS系统操作扣钱。我们告诉袁某或者葛某代扣的金额跟合同是一致的，我不知道为什么有的客户被扣除的金额与合同签订的不一致，我的肯定都一致。我们签订的协议、合同有留白项，没有将留白划掉的这个习惯。被扣的钱是某某支付扣除的，某某支付将扣除的钱返还给某某金融，具体是谁的账户我不清楚。我们给客户解释授权人资料表及委托扣款授权书，说签订这两张表是为了做代扣，代扣办理成功之后客户的贷款到账，我们就能直接从第三方扣除客户的管理费了。向顾客要验证码时我们会明确告诉客户收取的验证码是什么，并且让客户提供验证码以办理代扣。贷款及代扣需要签一份跟公司签的合同（协议）、一份咨询服务交单表、一份声明、一份委托扣款授权书（扣款协议）、一份授权人资料表、一份面审谈话记录、一份委托代查个人征信协议书。同时我们要求事主提供身份证复印件及银行卡复印件。关于从我公司起获的合同内会有两份授权人资料表，一份是客户自己签的，另一份是我们自己复印的，复印的授权人资料表上的字都是我们自己填的，我来公司的时候就是这么要求的，这么做是因为代扣需要复印件不能用原件。在复印件上写的内容是我当着客户面写的，其他人我不清楚。你们的工资是3000元的底薪加上扣款金额17％的提成。扣款金额包括服务费及管理费，提成比例好像是入职半年以内的是扣款金额的13%，半年到一年是扣款金额的15%，一年以上是扣款金额的17%。工资都是郭功明发的，我以微信转账或者支付宝转账方式收取工资。基本工资和提成不是一起发放，是分开发的。从入职到现在提成我一共挣了两万多。从上班以来我做成大概6、7个客户，都有代扣。我认识江某，是我的客户，2018年12月25日到我们公司做的代扣，当时公司还叫某商务咨询有限公司。她贷款了238000元人民币，代扣扣除36585元人民币及666元的服务费，服务费是江某的老公林某通过支付宝转账的。江某知道要被代扣的事情，在扣之前我跟江某说了。我提成了服务费提成249.9元人民币，管理费提成了5487.75元人民币，一共是5737.65元人民币，提成是按照5％的点位计算的。我认识杨某1，是我的客户，2018年12月18日当时也是叫某商务咨询有限公司，他贷款了256000元人民币，代扣了44208元人民币的管理费，没有支付服务费。杨某1知道被代扣的事情，代扣之前我打电话说了。我提成了6631.2元人民币。我认识邢某，是我的客户，他贷款了120000元人民币，代扣了25920元人民币，未支付服务费。邢某知道要被代扣的事情，扣款前通知了邢某。我提成了3888元人民币。我认识郑某，是我的客户，他是做房屋抵押贷款，但是房子是经济适用房，需要补税将房变为商品房才能做抵押贷款，但是郑某又没有钱补税就从我们公司拆借了250000元人民币，我们公司跟他约定一个月的利息是11250元人民币，放款时先直接扣除两个月的利息，我们从郑某处直接扣除了22500元人民币的利息及1万元的定金。定金是做抵押的定金，但是我们给郑某做完拆借之后郑某又从其他地方做了抵押贷款，所以我们收取了他的1万元的押金。我从郑某处提成2906.25元人民币。我确定公司在扣款前是公司通知的，应该是段养家在扣款之前通知的。公司会要求客户在收到钱之后24小时内不能动这笔钱，因为我们公司要给银行提供客户的贷款用途凭证。这些凭证一般是收据、购销合同、发票等。如果是发票，那么开出来发票的费用已经算在管理费内。银行或者银监会应该会给客户联系，抽查贷款资金用途。被告人季路路2019年11月5日供述：我们在替客户办理贷款的时候明确和办理人说明需要什么费用，包括服务费1-3％，管理费不确定，大概范围是5%-10%，具体要看客户资质，具体多少点位是我们自己和客户谈。会向办理贷款的人说存在银行代扣业务，但是不是银行扣款，是第三方扣款，具体怎么说是由公司高层进行培训的。在办理贷款的过程中明确告诉办理人办理代扣业务后公司可以自行扣除费用，办理业务的过程中我们会告诉客户，贷款下来后公司就会直扣除。我个人没有办理人不同意扣款来公司协商的情况，但是公司其他人员有，具体的我不知道，因为每个人只管自己的客户。协商后基本上都是按照客户的要求给客户相应的退款。如果被扣款人没有来公司要求退回被扣款项，那就证明客户没有异议。30、被告人陈壮壮2019年4月8日供述：我的工作单位是某某金顺服务咨询（北京）有限公司。我是业务员，也叫客户经理，每天就是给客户打电话，电话号码是公司分配到办公电脑上的，都是自动拨号，联系上客户之后，对有意向贷款的客户会让他来公司面聊，或者让客户加我的微信，我有两个微信号：×××和×××。客户来了之后我会向其介绍贷款产品，让客户进行选择，接下来再给客户办理贷款。在办理贷款过程中都需要客户提供身份证、征信报告、本人任意银行卡一张等材料。需要客户提供任意一张银行卡是为了放款用。我不清楚客户贷款到账后部分资金被转走的情况。我知道某某金融，是我们某某金顺的总公司，在深圳。我在与客户签署贷款服务协议过程中，不存在代扣的条款。让客户下载的APP是银行的APP，用来申请贷款用的，还会让客户下载一个机构的APP进行注册，用来做贷款评分用的，包括友金所、大数金融等。你们与客户签订服务协议的服务费一般是1至5个点。我的直属上司是段养家。我的底薪是3000，绩效1500，服务费提成15%。我是2018年3月入职的。公司有过培训，就是学习具体的产品，有的时候是机构的人过来，有的时候是门店的人学习完了回来培训。我今年大概谈了五到十个，许艳红贷了70万，服务费1.4万，别的名字不记得了。我的工资由老板郭功明微信转账给我。被告人陈壮壮2019年4月22日供述：我是2018年3月份任职，当时公司名叫某咨询服务有限公司，2019年初更名为某某金顺金融服务外包（北京）有限公司。我最初任职业务经理，2019年3月因原主管彭贝贝有事儿，我作为临时主管管理星火队，负责新人培训。公司老板是郭功明，总负责人是周曼丽，副经理有段养家、马某12、王仰松，下面分四个队：星火队、前行队、热血队、猛龙队，星火队的主管是我和彭贝贝，前行队是肖衍俊，热血队是季路路，猛龙队是张某6。负责扣款前台和分发电话号码的是袁某、葛某、徐某。前行队中有陈某、王某1、杨某，热血队有赖某、刘某，猛龙队有李某、管某，这三个队其他人员记不清了。星火队中还有田某、汤某。首先前台提供电话让我们打电话，询问对方是否需要贷款，如果需要的话约到。客户来到办公地后，首先问他们需要多少资金，核实对方房产、汽车、公积金、保单情况。之后带着客户找前台，我使用“某担保”等APP，将客户的身份信息录入进系统，之后我把手机给客户让客户做人脸识别。这个步骤是做代扣用的，有的时候也让客户自己下载。客户在前台登记身份信息，方便前台扣款，后让按揭部的来将客户领走办理贷款，待贷款办下来之后，前台使用之前登记的信息进行扣款。在对客户使用代扣操作的时候向客户解释留个身份信息备案，但是没有明确说用来代扣的。代扣的款项我拿10%，其他人拿多少我不知道。我一共谈成并成功代扣了多少笔记不清了，获利8000-10000元。我的底薪是3000元，提成按代扣的10％给，服务费也是10%。底薪是每个月15号发，提成是做成并代扣后大概两个月发放，均是郭功明通过支付宝或者微信发放，我也听说过有人发过现金。合同中合同费用一栏我都是填上的，民警找到的合同中有许多未填写的，那是其他人弄得，和我没关系。徐某、王某1、李某1均是我的客户，马某11是被抓当天正在谈，张某2是田某的客户，我帮他聊的。隆某是我谈的，但是我忘记谁的客户了。王小军我忘记了。徐某给我的13000元人民币，我抽取10％后其他的给公司了，并将他的情况告诉按揭部的姓田的女子，之后他们上传了发票后就解决了。按揭部田姓女子由段养家联系。只有平安银行需要提供贷款用途的发票，一般出现此事后向客户索要贷款10％的钱，然后联系按揭部上传发票。徐某的当时我收了13000元，是对方和我协商的5%。被告人陈壮壮2019年9月3日供述：我们队的主管是彭贝贝。彭贝贝由于身体原因有一段时间请假，这个期间郭功明让我解答帮助我们队的新人，但没有说让我当主管。公司在办理货款的过程中收取服务费，除了服务费没有其他费用。服务费收取的标准是放款额1％到5％，放款到客户的账户内，客户将服务费转给对应的业务员。我们公司如何跟第三方代扣公司合作我不清楚，那都是郭功明他们的事情，没人告诉我。公司办理代扣业务我会跟客户说明，有一些费用要提前扣除，客户如果同意的话就签服务合同（这个是贷款的服务合同，没有单独关于代扣的合同或者协议）办理贷款，之后由放贷的同事带着客户去银行办理业务，具体怎么办代扣手续我不清楚。我之前的笔录称使用“某担保”给客户做人脸识别用来做代扣，是我说错了，“某担保”那个是给客户做廊坊银行货款的一个环节，不是用来做代扣的。有客户反映公司会要求客户持本人身份证、银行卡拍照，我的客户没有这样做过，其他人为什么要客户这样做我不清楚。管理费是其他费用，包括放款手续费、公证费等。管理费按照千分之三到千分之五乘以贷款期数乘以贷款金额计算。贷款期数由客户自己选择货款期数的长短。客户贷的款何时下来，客户本人和放款银行都会跟我们联系。存在客户收到放款不给我们转服务费的情况，出现这种情况业务员自己跟客户所要，要来就要来了，要不来也没办法。除了让客户给业务员转服务费的方法之外，没有其他收费方法了。我们跟客户办理贷款服务时，签订服务合同。合同内有关于收费的说明，服务费会明确写在里面，如果有其他费用的话会特别标明，让客户看了之后确认按手印。其他费用都包含公证费、放款手续费等，这些都需要客户自己承担。公司存在客户收到放款之后直接从客户账户内扣除费用的情况，这个扣钱不是我们公司扣的，是第三方公司扣的，我也不太清楚。我们跟客户签订的合同或者协议由段养家、王仰松、马某12、周曼丽这些经理来审核。我跟客户签订的合同里服务费肯定都会有，其他费用管理费、货款手续费等有的客户会有，有的客户没有。是否需要缴纳其他费用看客户资质，让客户打一份银行征信，由段养家、王仰松、马某12、周曼丽来确定是否收取。被告人陈壮壮2019年11月6日供述：在替客户办理贷款的时候明确和办理人说明需要什么费用，包括服务费1%-3％，看客户资质如果客户资质好就不收渠道费，如果客户资质有瑕疵就会取千分之一至千分之五之间的管理费。公司培训的时候让我们在办理贷款的时候和办理人说这是一次性扣除的管理费。在办理贷款的过程中会告诉办理人办理代扣业务后公司可以自行扣除费用。在扣款前，没有通知贷款人要扣款，但是在谈业务的时候我们会和办理人说。没有和办理人明确扣款金额，是经理研讨的，具体扣除多少我们不知道，是经理定。先扣款后办理人不同意来公司协商的情况我个人没有，但是公司其他人有。我知道自己的行为涉嫌诈骗。31、被告人彭贝贝2019年4月25日供述：郭功明是我们公司的总负责人，我们叫他郭总，是公司的最高决策者，公司员工工资的发放也是郭功明发。周曼丽是经理，平时负责公司的日常工作、员工培训、晨会的召开等，但是后来慢慢的就不管公司的事了。段养家是公司的经理，周曼丽不管是之后由段养家来管，业务员签完的合同都是段养家来审核。马某12也是公司的经理，他负责招聘。王仰松是公司的副经理，一般都在前台，具体负责什么我不清楚。主管一共四个，分别是肖衍俊、张某6、季路路、我和陈壮壮（我俩配合，没有明确我是否辞职或者陈壮壮任职），我们主管日常工作是做自己的客户，带带新入职的员工。业务员（客户经理）日常工作是打电话联系客户办贷款、开发客户，客户同意的话到公司之后跟客户面谈贷款的事情。前台的日常工作是负责公司的日常工作，业务员签完的合同统一交由给前台，由前台上传做代扣手续。前台做代扣时，需要业务员提供协议、代扣协议、客户的身份证、放款银行卡及一些基本资料，需要客户手机验证，需要客户持本人身份证、代扣协议拍照。客户签订协议时，我明着跟客户说这些东西是做贷款和代扣的，放款到账之后第三方直接从银行卡内扣钱。给客户拍照及索要验证码明着跟客户说要这些是办代扣需要的。我们代扣管理费，我们还收取服务费，但是服务费都是贷款下来之后由客户直接转给我。管理费是0.3%乘以放款金额乘以期数，期数一般由银行规定，一起都是36期。代扣由前台的袁某或者葛某操作。由业务员根据合同约定算好的告诉前台，有时也会跟段养家或者郭功明请示，之后前台是否核实我不知道。代扣的钱是被某公司扣走的，钱的去向我不清楚。我的工资构成是基本工资3000元加13%-17%的扣款金额提成。基本工资是每月15号发放，提成是每月25日发放。工资由郭功明发放，我通过微信和银行卡接受。提成由袁某或者葛某来跟员工核实。我上班以来做成过六七个客户，部分有代扣，部分没有。我认识隆某，是我客户。2018年11月，隆某贷了15万元，代扣了16200元。隆某知道代扣的事情。我跟隆某签订的服务协议内填写只收取放款金额1%的服务费，我只是合同内没有写代扣费用，我跟隆某口头上说要收取这个费用，她也同意了。这个单子是我和陈壮壮一起做的，陈壮壮也跟他说过，但是陈壮壮只是帮忙，这个单子还是算我的。我跟隆某签订的协议内有一项其他费用人民币，写的若审批不通过可能会产生渠道费大概0.3%至0.5%乘以期数乘以额度，这项之后又被划掉，因为隆某不愿意写在合同上，代扣系统扣除的钱就是这个钱。邵某我认识，是我的客户。2018年9月11日，当时公司叫某商务咨询有限公司，邵某贷了300万元，没有通过代扣扣除任何钱。合同显示，服务费为所批金额乘以1.6%，并且邵某给公司支付了14400元的定金，那么算下来300万元收取服务费为48000元，减去定金14400元，公司应收取33600元，公司扣除了43865元。43865元是结算金，结算金包含定金和服务费，实际结算金应该是扣48000元。郭功明在邵某贷款时提供过一个个人账户，提供给谁我忘记了，我记得后期郭功明介入了这个事，邵某知道郭功明后面也介入这事。我们通过兴业银行给客户办理的房产抵押贷款。邵某提供的银行交易信息显示，兴业银行放款300万元到账之后，紧接着又被转走，之后又通过郭功明账户给邵某转了两笔共计2887087.4元，少给邵某转了112912.6元，这个原因我不清楚。邵某兴业银行卡内的钱被谁转走我不知道。我从邵某贷款中获得的提成，按照郭功明给我算的43965元乘以百分比，按照最少的13%算的话是5702.45元。被告人彭贝贝2019年5月16日供述证明：我是某某金顺金融服务外包有限公司业务主管，2018年4月份左右入职。入职之后没有人对我进行过培训关于如何与客户签订协议方面的事，我是在看老员工与客户谈协议的时候自学的。我对腾某（已离职)、汤某、周某（已离职)、闰某（已离职）于某这几个员工培训过，教他们怎么跟客户谈合同，然后教他们将服务费写清楚是贷款金额乘以1.6%、管理费写清楚贷款金额乘以0.3%至0.5%乘以贷款期数，并且写一次性扣除，都需要客户按手印。新入职的员工段养家培训过。我在跟客户签协议的时候跟客户谈明了管理费的事，在协议内有的可能没有注明管理费的收费标准，也没有划掉。因为有的客户接受不了这个费用，我就空着不写，但是还是会以贷款金额乘以0.3%至0.5%乘以贷款期数的标准一次性扣除这个费用。通过代扣系统收取管理费，我们一般是使用某某支付系统，我在为客户办理服务的时候会向客户索要身份证、银行卡照片、手持协议的照片以及收取代扣功能的短信的验证码。这些东西我都交给前台袁某跟葛某，就由他们处理了。一开始同意扣除管理费的，我们会写在协议内，如果不同意，扣完钱之后再跟客户解释，实在不行就退钱。我与客户签订的协议段养家会看，同意后就交给前台。我把协议交给段养家审核时，有的协议内没有写管理费，并且空着。我组内其他的组员也是交给段养家进行审核，具体怎么审核不清楚。我们跟客户写的协议只有一份，公司留存。客户已经成功贷款，银行客户经理或者客户会通知我们。32、被告人肖衍俊2019年4月8日供述：我们公司原来叫某咨询服务有限公司，2018年年底改名，现在叫某某金顺金融服务外包有限公司，办公地址在北京市朝阳区**室，我只知道我们公司是一个叫某某金融旗下的公司，某某金融总部好像在深圳，北京这边的总部我不清楚在哪儿，别的我也不清楚。某咨询服务有限公司的法人是郭功明，某某金顺金融服务外包有限公司的法人是周曼丽，实际负责人是郭功明。某某金顺金融服务外包有限公司的公司是负责人郭功明主管，下有经理周曼丽，副经理有段养家、马某12、王仰松，下一级是业务主管，业务主管有我、季路路、陈壮壮、张某6，我们每一个业务主管带几个客户经理，我带的是陈某、王某1、邓某、杨某、王某2，我带的这个叫前行队，季路路带的叫热血队，陈壮壮带的叫星火队，张某6带的叫猛龙队。除了这些业务员，还有三个前台袁某、葛某、徐、，她们三个人还负责管招聘、人事、财务，还有杨某和王某负责招聘。我们公司平常运转还有按揭员、科技部、渠道部、信息部等，这些部门的人都不在公司上班，需要的时候一般是副经理段养家联系。某某金顺金融服务外包有限公司的业务就是帮客户贷款，有营业执照，有资质帮客户贷款。我是2018年3月6日入职至今，我是前行队的队长，平时自己也联系业务。我是底薪3000元人民币，试用期是4000元，转正后是每月3000人民币。在整个这个过程当中，每谈成一个客户会有提成。提成的规则是：首先客户要贷款，贷款下来之后会收取客户的服务费和管理费（我们也叫回款），服务费和管理费在4万元人民币以下，提17%；服务费和管理费在4万元人民币，提30%；服务费和管理费在4万元人民币以上的，分两部分，4万元是提成19%，超出4万元人民币以上部分是40％左右（以入职公司时间长短来定，入职半年以下的是35%，入职半年到一年的是40%，入职一年以上是45%）。我带团队，有团队提成，团队提成规则是：团队总的服务费和管理费提成1％至3%，具体比例是服务费和管理费金额乘以0.001%，不足1％按1％计算，超出3％按3％计算。我从上班到现在一共谈成过十几个客户，具体客户名称我记不住了，最近一个客户是高某，高某共放款60万元，回款回了71000元，我提成2万余元。我入职到现在拿了工资共3万余元，提成共15万余元。服务费是一般是1％至3%的标准收取，这个就是跟客户谈，看客户能接受多少，服务费一般是款下来后由客户转给业务员。管理费一般是0.3％乘以放款期数（假如贷款期限是一年，期数就是12，贷款期限是两年，期数就是24)，再乘以放款总额。管理费是通过上海某代扣的，一次性扣除，上海某应该是会将代扣的钱转给某某金融，这个具体情况我就不清楚了。我们和客户会针对费用签合同。客户的整个贷款过程是这样的，经理会将电话号码给我们，我们用公司电话给对方打电话，询问是否需要贷款，如果客户说需要，我们会问一些问题，审核客户的资质，如果资质过了，客户也需要贷款，就会来公司面谈，如果都谈成了之后，我们与客户签订贷款合同，合同上会写费用的问题，费用分为服务费和管理费，这两个费用是分开写的，签完合同后让客户自行提供自己的一张银行卡，然后我们给客户拍照，让客户拿着身份证和银行卡拍照，然后我们将照片给财务袁某，之后的事由袁某负责，袁某好像就直接将资料上传到上海某代扣系统，上海某代扣系统自行扣除管理费。弄完之后按揭员带着客户去银行办理。最终银行放款后管理费由上海某代扣，服务费由客户转给业务员，业务员再将服务费上交公司。对客户拍照时候跟客户说资料都齐全，需要拍照录入银行系统。完成的业务里，有的客户对费用有异议，一般是跟客户解释需要收管理费，实在不行就退一部分管理费，退的部分由公司退。对客户银行卡进行第三方授权代扣，我们只会跟客户说如果收不到服务费和管理费，会直接通过银行划扣。贷款下来之后，我们会向客户收取服务费，管理费由代扣系统自动扣款，代扣系统一般在24小时内扣管理费。有扣不到管理费的，有的客户在银行办理过不让代扣的业务，或者有的客户在收到款后就转走了，来不及扣款，这两种情况都扣不到管理费。遇到这些情况的时候，我们会联系客户，约客户到公司，跟客户谈银行会抽查贷款用途，我们能提供贷款用途说明，需要客户再交钱，这个钱就得单谈了，谈成多少是多少，由客户转给公司。服务费都是转给副经理或者经理。这一套操作流程有人进行培训，刚入职的时候公司会统一对我们进行话术培训，一般是主管和经理培训，主要针对是如何询问客户的邀约、费用谈判这两个方面。被告人肖衍俊2019年4月25日供述：公司是2017年7月份成立的，以前叫某商务咨询有限公司，法人是郭功明，周曼丽是总经理，2018年年底更名为某某金顺金融服务外包（北京）有限公司，法人变更为周曼丽，幕后老板是郭功明，但是他不在公司内担任职务，所有的事情都是他来做决定。周曼丽是法人和门店的总负责人，直接对接郭功明，我们有事都跟周曼丽汇报，再由周曼丽跟郭功明商量。门店副经理有三个，分别是段养家、马某12和王仰松，段养家负责业务部门的现场管理，马某12以前是业务主管，刚升到副经理不久，现在负责招聘和对接贷款渠道，王仰松也是刚从业务主管升到副经理的，负责招聘和对接贷款渠道。业务主管有四个，分别是季路路、陈壮壮（以前彭贝贝是业务主管，前段时间彭贝贝生病了，陈壮壮就接替彭贝贝成为业务主管了，陈壮壮当业务主管也一个月左右了，具体时间记不清楚）、张某6和我。每个业务主管各带一个队，每个队里还有五名左右的业务经理。另外我们公司还有三名负责前台的女子。郭功明以前是某某金融公司的，后来因为业务能力比较强，就被派到北京，负责北京区域，北京区域内所有某某金融的子公司都是郭功明负责，具体还有什么公司我也不清楚，某某金顺公司是由郭功明实际负责的。周曼丽以前也是某某金融公司的，后来跟着郭功明一起来的北京，来了以后就在某某金顺金融服务外包（北京）有限公司（某商务咨询有限公司），现在是某某金顺金融服务外包（北京）有限公司的法人和门店的总负责人，门店里所有的事情都要向周曼丽请示。门店里来了新员工以后，周曼丽给新员工培训。段养家是某某金顺的第一批员工，是2017年8月份左右入职的，是公司的骨干人员，因为能力比较强，从客户经理升到业务主管，2018年10月份左右，从业务主管升到现在的副经理，公司的贷款业务方面都是由段养家负责，银行渠道对接段养家也负责，新员工来了以后段养家也会给员工做培训。马某12的情况也是2017年8月份左右入职的，是公司的骨干人员，也是从客户经理一直升到副经理，他是2019年3月份左右升到副经理的，以前也是做贷款业务的，升到副经理以后负责招聘和银行渠道的对接。王仰松2017年10月份左右入职的，也是公司的骨干人员，是第一批公司的员工，以前也是做业务的，最早是客户经理，后来升到业务主管，2018年年底升到副经理，后来负责招聘和银行渠道的对接。前台有袁某、葛某还有一名新来的女子，叫什么我记不住了，负责绑定第三方代扣软件和银行放款后的扣款工作。负责培训的主要是周曼丽和段养家，有时候王仰松也会培训。培训的内容是话术和代扣系统操作的学习，就是如何跟客户介绍产品并把客户约到公司来，代扣需要客户提供身份证、银行卡和客户手持身份证和扣款协议的照片。我们队算上我有六个人，队名是前行队，我是业务主管，还有五个客户经理，分别是王某1、陈某、杨某、邓红标、王某2。我负责对接客户经理约来的客户，他们打电话把客户约到公司，然后由我来跟客户谈，王某1和陈某的能力比较强，他们可以自己约客户自己谈，其他业务不太强的客户经理，会把客户对接给我来谈或者由我带着他们，教他们来谈。来了客户以后，我们把客户的资质（身份证、银行卡和其他资质证明材料）拿到手交给副经理（段养家、马某12和王仰松），如果银行能批贷款，就把客户的身份证和银行卡复印，然后让客户签订合同，并让客户一手持身份证另一手持扣款协议给客户拍照，拍完照后把照片和身份证、银行卡的复印件一起交给前台的袁某和葛某，由他们绑定第三方代扣软件（某某支付）和放款后的代扣工作。代扣是前台的袁某和葛某操作，钱直接扣到某某支付第三方平台，后续怎么操作我不清楚，最后由郭功明根据扣款金额发放提成。客户不知道给他们绑定第三方代扣软件，我不跟他们说，我跟客户说是银行贷款需要提交的。客户在我们公司贷款收取贷款额1％到3％的服务费，这项客户是知情的，还有一笔代扣费用，后期客户被扣款后质问我们时，我们会解释为第三方渠道管理费、风险管理金、贷款用途凭证费等，这笔费我们签合同的时候会跟客户说是每贷款1万元收10到30元人民币左右的费用，但是我们实际扣款的时候会扣每贷款1万元扣10到30元再乘以贷款期数的费用，签合同时我们会跟客户说这是根据客户资质进行评级后，根据评级结果来定的，如果评定为A类客户就不收取这笔费用，如果评定为B类客户每1万元就收10元人民币，如果评定为C类客户每1万元就收30元人民币，如果评定为D类银行就办理不了贷款。客户资质是如何进行评级的我不知道。是谁给客户资质评级我也不知道，基本上都是我们把客户资质交给段养家，然后段养家告诉我们一个客户评级，我们就直接告诉客户这个评级。我办理过A类客户，如果是A类客户资质特别好的，我们就不跟他们说评级的事情，就说银行需要收取渠道费用和放款手续费，扣款金额是手续费加上贷款额的5％到7%。渠道费用和放款手续费实际是我们公司收取的，跟银行没有关系。我们用第三方软件代扣渠道费用和放款手续费，实际代的扣渠道费用和放款手续费是实际放款额的10％左右，签订合同时跟客户说的渠道费用和放款手续费是实际放款额的5%。客户有的知道要代扣，有的不知道代扣。知道要被代扣的客户我们说是第三方公司代扣交给银行的。B类和C类客户签合同时跟客户说是如果评定为B类客户每1万元就收10元人民币，如果评定为C类客户每1万元就收30元人民币，但是实际扣费的时候还要乘以期数，大部分都是36期，也有部分是24期，还有少部分是12期的。例如C类客户分36期贷款10万元人民币，我们跟客户签合同时谈的就是一次性扣除300元人民币，实际上就会在300元人民币的基础上再乘以36，实际扣费就是10800元人民币。B、C类客户签合同时不管哪类，基本都是按照C类扣款的，有一些会少扣一部分，只要不超出每1万元收取30元乘以36期即1080元就可以。签订合同的时候是会如实写的，写上成以期数，我们会把合同放在一起，让客户一起签字，不会让客户一张一张看着签的，在签订的时候我们会跟客户说，抓紧去时间去银行面签，否则会影响贷款进度，让客户赶紧签字。我是2018年3月6日到某某金顺公司上班的。待遇是底薪3000元人民币业务提成。我是业务主管，分两方面提成，一方面是个人提成，一方面是整队的提成。我个人提成分成两个阶段，我办理的客户扣款低于4万元人民币，就提扣款额的17%（工作三个月以下提13%，工作三个月至六个月提17%)，如果客户扣款额高于4万元人民币，4万元我提19％即7600元人民币，超出4万元的部分提扣45%（上班满一年是45%，不满一年是30%)，例如客户扣款金额是5万元，其中4万元我拿19%，就是7600元人民币，超出的1万元，我拿45%，就是4500元，合计12100元人民币。整队提成就是提队内所有员工扣款额的1％至3%，如果整队扣款额到达30万元或更高，我就提总扣款额的3%，如果不到30万，就根据实际扣款金额确定提百分之多少，例如扣款10万元，我就提扣款总额的1%，扣款11万元，我就提扣款总额的1.1%，扣款20万元，我就提扣款总额的2%，扣款22万元，我就提扣款总额的2.2%。底薪是每月15日通过微信由郭功明转给我，提成去年的时候是郭功明在每月25日通过微信转账或者银行转账发，从今年1月份开始，我们注册了APP，叫什么记不住了，是我们公司研发的一个平台，提成都到那个平台账号上，然后我自己再提现到我的银行卡里。我的微信号是×××****8895，银行卡是建设银行储蓄卡，卡号记不住了，开户行是光华路支行，我只有这一张北京的银行卡。我每个月也就做成1单左右，一共做成了七八单，一共拿过提成12万元人民币左右。提成我都收到了，有的转到了银行卡里，有的在微信里就直接花了。被告人肖衍俊2019年5月16日供述：从入职到现在我收到公司发的工资3万余元、提成15万余元。段养家在培训员工时要求过不说或少说管理费，管理费是每个客户都有的，在培训时段养家只是说往高了收，这样他会有提成，管理费是贷款总额乘以0.3％左右，我一般是收取0.1%-0.3%，其他组收取的管理费有高有低，具体不一定，都是业务员跟客户谈的。段养家没有说过少收取管理费的，但是说过不收管理费。管理费是肯定每个客户都收的，有的客户是不知道的情况下收取管理费的，就是不说管理费这个事但是也扣了钱，这种情况很少。段养家培训员工时有话术，他有一个笔记本。我们也有笔记本，但不是专门用于培训笔记的，是记录各种事项的，比如客户情况、培训笔记等等，都在公司里。公司与客户签订的合同是段养家审查，我们每组每个人每个客户签的合同最后都要由段养家看。关于是否对合同中管理费收取方式这一项进行修改或者涂改，我没有改过，其他人我不知道。代扣金额是业务员跟客户谈，我一般是0.1%-0.3%，最后给段养家看，看完之后把合同给袁某，由袁某把合同上传给代扣系统。（五）辩护人、被告人提交的证据材料33、季路路的辩护人谭俊康提交的和解协议及照片，证明2019年5月25日邢某与某某金顺公司签订了和解协议，公司退还了邢某人民币15000元，邢某对公司及公司的相关人员表示谅解，请求司法机关从宽处理。照片为邢某手持自己的身份证和该和解协议所拍摄。34、季路路的辩护人谭俊康提交的银行转账凭证，证明2019年5月31日郭功明代表公司退还了郑某人民币13000元。35、陈壮壮的辩护人李亮提交的谅解书，证明徐某对陈壮壮表示谅解。36、陈壮壮的辩护人李亮提交的和解协议书及收条，证明陈壮壮亲属帮助其退赔了隆某人民币16200元，隆某对陈壮壮表示谅解。隆某已经收到了该16200元。37、肖衍俊的辩护人夏爱军提交的和解协议、谅解书及收据，证明2019年5月29日冯某与某某金顺公司签订和解协议，公司退还了冯某36675元，冯某对公司及公司的相关人员表示谅解，请求司法机关从宽处理。38、被告人肖衍俊提交的转账凭证，证明案发后公司退还了刘某1177492元，在我院审理期间肖衍俊退还了刘某11600元。上述证据经举证、质证，现分析如下：1、被告人段养家辩称不知道也未参与诈骗客户的行为。在案其他被告人证明与客户的合同在签订前都由段养家审核把关。起获在案的客户合同，有的显示除了服务费一栏其他收费栏目都是空白的，但实际上从客户账户中划扣了服务费之外的其他费用；有的显示管理费数额较少，而实际扣除的管理费是合同数额的十数倍。彭贝贝当庭证明段养家主观上知道业务人员不如实向客户告知扣款的情况，肖衍俊也证明段养家在培训员工的时候要求不说或少说管理费。证人马某12系某某金顺公司的副经理，其证明公司一直在客户不同意的情况下划扣客户费用，都是以风险管理费的名义扣款。段养家也承认每月都要接待因被划扣费用到公司投诉的客户。因此，上述证据可以证明段养家对业务人员诈骗客户钱款的事实是明知，其作为副经理也对扣取的费用进行提成，段养家应当对此承担责任，故对段养家当庭的辩解本院不予采纳。2、被告人季路路辩称没有实施诈骗。季路路所办理的客户米某、邢某、杨某1等人均证明季路路向其隐瞒了要划扣管理费的情况。证人陈某及被告人肖衍俊均证明事前不告知客户要扣款的事实，将所有材料放在一起欺骗客户进行签字。马某12证明公司一直在客户不同意的情况下以风险管理费的名义划扣客户费用。上述证言相互印证欺骗客户并从客户账户中扣划钱款的事实，因此对季路路关于没有实施诈骗的辩解，本院不予采信。3、其他证据，本院对相互印证的部分予以采信。本院认为，被告人段养家、季路路、陈壮壮、彭贝贝、肖衍俊以非法占有为目的，骗取他人钱款，其中段养家犯罪数额特别巨大，季路路、肖衍俊犯罪数额巨大，陈壮壮、彭贝贝犯罪数额较大，五被告人的行为侵犯了他人财产权利，触犯了刑法，已构成诈骗罪，依法均应予惩处。北京市朝阳区人民检察院指控被告人段养家、季路路、陈壮壮、彭贝贝、肖衍俊犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。五被告人在共同犯罪均起次要作用，属于从犯，公司退赔了部分被害人的损失，陈壮壮、彭贝贝、肖衍俊当庭认罪认罚，陈壮壮退赔了部分被害人的损失并取得谅解，肖衍俊在侦查阶段认罪较好，积极退赔被害人损失，故本院对段养家依法予以减轻处罚，对季路路、陈壮壮、彭贝贝依法予以从轻处罚，对肖衍俊依法予以减轻处罚并适用缓刑。段养家辩护人关于其不构成诈骗罪的意见，根据前述对证据的分析，本院不予采纳；关于段养家属于从犯的意见，本院予以采纳。季路路辩护人关于其不构成诈骗罪的意见，根据前述对证据的分析，本院不予采纳。陈壮壮辩护人关于其不构成犯罪的意见，经查，陈壮壮对指控事实予以承认，和被害人陈述相互印证，足以证明其诈骗被害人钱款的事实，因此对该项辩护意见本院不予采纳；关于其系普通业务人员、指控数额有误的意见，没有事实依据，本院不予采纳；关于陈壮壮退赔被害人的意见，本院予以采纳。彭贝贝辩护人的辩护意见，本院予以采纳。肖衍俊辩护人关于其认罪认罚、已经取得冯某谅解的意见，本院予以采纳；关于其系初犯、偶犯的意见，经查，肖衍俊在该公司工作一年之久，并非刚刚从事此类行为，因此不属于初犯、偶犯，该项辩护意见本院不予采纳；关于其不应对刘某11被诈骗数额负责的意见，经查，刘某11系肖衍俊所负责小组的业务员王某1办理的业务客户，肖衍俊作为组长对其组内业务员进行指导，组内业务员对客户划扣的钱款肖衍俊也予以提成，因此其应当对组内业务员的行为承担责任，故对该项辩护意见，本院不予采纳。五被告人给被害人造成的损失，依法应予退赔。肖衍俊缴纳在案的款项，依法用于退赔相应的被害人。在案之台式电脑主机和POS机，系犯罪工具，依法应予没收；在案之手机，系袁某个人物品，现有证据无法证明是否为犯罪工具，依法退回公诉机关处理。综上，根据五被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节以及对于社会的危害程度，本院对被告人段养家、季路路依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十一条、第二十七条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条，对被告人陈壮壮、彭贝贝依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十一条、第二十七条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，对被告人肖衍俊依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十一条、第二十七条、第四十五条、第四十七条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人段养家犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，罚金人民币六万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月8日起至2025年4月7日止。罚金于本判决生效之日起即行缴纳）。二、被告人季路路犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，罚金人民币四万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月8日起至2022年10月7日止。罚金于本判决生效之日起即行缴纳）。三、被告人陈壮壮犯诈骗罪，判处有期徒刑一年十一个月，罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月8日起至2021年3月7日止。罚金于本判决生效之日起即行缴纳）。四、被告人彭贝贝犯诈骗罪，判处有期徒刑一年十一个月，罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月8日起至2021年3月7日止。罚金于本判决生效之日起即行缴纳）。五、被告人肖衍俊犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，罚金人民币二万元（缓刑考验期限，从本判决确定之日起计算。罚金已在案）。六、在案之人民币一万三千二百零五元，其中人民币五千零五元发还被害人冯某，人民币八千二百元发还被害人刘某11。七、责令被告人段养家、季路路、陈壮壮、彭贝贝退赔被害人的经济损失（清单附后）。八、在案之台式计算机主机六台、POS机五台，予以没收；在案之手机一部，退回北京市朝阳区人民检察院。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第三中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  徐清岱人民陪审员  白玉萍人民陪审员  张胜霞二〇二一年一月二十七日书 记 员  王 鑫