四川省阆中市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1381民初17号 原告：中国工商银行股份有限公司阆中支行，住所地为阆中市七里新区巴都大道龙华苑商住楼。统一社会信用代码91511381621353044J。 负责人：彭维，阆中支行行长。 委托诉讼代理人:彭雪梅，四川纪明律师事务所律师。 被告：冯翠萍，女，汉族，生于2001年5月9日，住四川省苍溪县。 被告：冯文安，男，汉族，生于1967年3月20日，住址同上，系第一被告父亲。 原告与二被告信用卡纠纷一案，本院于2021年1月4日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年1月21日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司阆中支行（以下简称“工行阆中支行”）之委托诉讼代理人及被告冯翠萍、冯文安到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法解除原、被告签订的《信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》；2.判令被告冯翠萍、冯文安立即偿还截止2020年12月1日的透支款本息119307.53元，并承担后期资金利息、违约金等直至清偿完毕之日止；3.被告在法律文书所确定的债务履行期限内未履行清偿义务，原告享有对被告所有的川ＨＤ××××小型轿车拍卖、变卖后价款的优先受偿权；4.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2020年5月13日，被告冯翠萍因购买车辆与其父亲即被告冯文安共同在原告处申请贷款，并于当日签订了《信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，同时办理了中国工商银行牡丹信用卡并透支112500元向阆中市天泰车业有限公司（以下简称“天泰车业公司”）交纳购车款。同时约定，以按月分期等额方式向原告偿还贷款，共分36期，每期3500元，同时分36期的方式向原告支付12%的分期付款手续费率13500元。若被告未按时还款或未按时办理抵押登记，原告有权解除合同，并要求被告一次性清偿全部债务。同时，被告以其所购的北京现代牌川ＨＤ××××小型轿车向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。透支后，被告从未偿还过贷款，原告催收，被告也拒绝偿还，原告遂诉至我院。 被告冯翠萍辩称，对贷款事实无异议，但贷款金额只有100,000元。同意解除合同，但本息中含有滞纳金，且因为自己未收到信用卡，故不应当支付滞纳金。知晓每一期还款3,500元，一共还36期，手续费口头约定的是10,000元，并不是13,500元。车辆拍卖后，原告可优先受偿。 被告冯文安无答辩意见。 经审理查明，2020年5月13日，被告冯翠萍、冯文安因购买小汽车需要，与原告工行阆中支行签订《中国工商银行股份有限公司南充分行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》。合同约定，被告冯翠萍、冯文安采用工行信用卡透支方式，一次性向天泰车业公司交纳购车款112,500元。分期付款手续费计算及支付方式为：以透支款12%的分期付款手续费率分36期向分期款项发放人支付分期付款手续费13,500元。即分36期，每期向该信用卡帐户偿还透支款项和分期付款手续费3,500元（即每期偿还透支款3,125元，偿还手续费375元）。天泰车业公司在该合同中为被告冯翠萍、冯文安提供阶段性连带责任保证（保证期间为自工行放款之日起至抵押登记手续办理完毕且记载有正式抵押登记信息的抵押物他项权证书交付给工行确认之日止）。合同中第7条约定，“如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者……分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等；”第8.1条约定，“分期付款申请人按照本合同约定按时足额归还透支资金……；”第9.3条中第（1）约定，“分期付款申请人违反本合同第八条的有关约定时，分期款项发放人有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期……”。 合同签订后，被告冯翠萍、冯文安用工行信用卡透支112500元向天泰车业公司交纳了购车款。所购现代牌小型轿车后来登记车牌号为川ＨＤ××××，其车辆识别代码／车架号ＬＢＥＳ6ＡＦＤ4ＬＷ130546,发动机号ＬＢ207417，并于2020年5月15日，在四川省广元市××队车辆管理所办理抵押登记，抵押权人为工行阆中支行，其抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金等费用。2020年6月23日上午9时许，工行阆中支行工作人员通过微信向被告冯翠萍告知信用卡号为：6222××××0924。此后，二被告未按合同约定向原告工行阆中支行履行分期还款义务。 同时查明，《工银信用卡申请表（个人卡）》中信用卡收费标准关于违约金标准为“按最低还款额未还额部分的5%收取，每期最高500元人民币……”，牡丹信用卡领用合约（个人卡）第三条对账及还款中第3条第（4）项“……透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%……”。 另查明，截止2020年12月1日二被告下欠透支本金11,2500元，逾期利息2,517.27元、分期付款手续费2,250元及违约金2,520.26元，上述四项合计119287.53元。2020年12月23日，工行阆中支行工作人员到苍溪县虎背村找冯翠萍协商收回抵押车发生纠纷并报警。 以上事实，有原告提供的《工银信用卡申请表（个人卡）》、《工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》《中国工商银行股份有限公司南充分行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》、《川ＨＤ××××车辆登记信息》、《查询信用卡交易明细》、接（报）警登记表等书证以及原、被告双方在庭审中的陈述等为据。 本院认为，被告冯翠萍、冯文安与原告工行阆中支行签订的《工银信用卡申请表（个人卡）》及所附中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约（个人卡），以及被告与原告签订的《中国工商银行股份有限公司南充分行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》均系当事人真实意思表示，且未违反法规、行政法规强制性规定，故合法有效，原、被告应按合同全面履行自己的义务。被告冯翠萍、冯文安进行了汽车分期付款消费后，应当按照约定按期足额还款，但被告冯翠萍、冯文安却在透支后一直未按期还款，已构成根本违约。依照合同约定，现原告主张与二被告解除合同，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。现原告工行阆中支行要求被告冯翠萍、冯文安偿还透支款项及利息、手续费、违约金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告偿还透支本息合计119307.53元（截至2020年12月1日），其中20元系挂失止付费用，非因履行《中国工商银行股份有限公司南充分行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》而产生，因此，本院仅支持二被告偿还119287.53元。原告要求被告在实际偿清还款义务之前继续向其支付利息，合理合法，但案涉合同一旦解除之后，不再计付违约金，故从2020年12月2日起至合同解除之前一日原告要求被告继续向其支付利息和违约金，本院予以支持；自合同解除之日起，不再支持违约金主张。被告冯翠萍、冯文安用其购买的车辆川ＨＤ××××为其汽车分期付款消费设立抵押担保责任并办理抵押登记，故原告要求确认对抵押物享有优先受偿权诉请，在抵押担保范围内，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百六十三条第一款第（四）项、第五百六十六条第一款、第二款、第五百八十五条第一款、第六百七十六条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司阆中支行与被告冯翠萍、冯文安于2020年5月13日签订的《中国工商银行股份有限公司南充分行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》； 二、被告冯翠萍、冯文安向原告中国工商银行股份有限公司阆中支行偿还车贷信用卡透支款本息、手续费及违约金119,287.53元（计算截止2020年12月1日）； 三、被告冯翠萍、冯文安向原告中国工商银行股份有限公司阆中支行偿还自2020年12月2日起，以其下欠的透支本金112,500元为基数，按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准而计算出来的透支利息及违约金，直到合同解除之日止； 四、被告冯翠萍、冯文安向原告偿还自合同解除之日起，以其下欠的透支本金112,500元为基数，按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的透支利率标准而计算出来的透支利息，直到实际偿清之日止。 （以上第二、三、四项之付款义务限于本判决生效后十五日内偿履行） 五、在上述第二、三、四项确定的债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司阆中支行对登记在被告冯翠萍名下的川ＨＤ××××现代牌小型轿车（车辆识别代码／车架号ＬＢＥＳ6ＡＦＤ4ＬＷ130546,发动机号ＬＢ207417）拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 六、驳回原告中国工商银行股份有限公司阆中支行的其他诉讼请求。 本案案件受理费1,343元，由被告冯翠萍、冯文安负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行，逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 伏宝基 二〇二一年一月二十七日 法官助理 杨馥印 书 记 员 赵苑铃