文书内容江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1023民初5318号原告：中国工商银行股份有限公司宝应支行负责人：袁永峰，该行行长。委托诉讼代理人：刘元龙，该公司经理。被告：张华峰被告：陈艳霞被告：扬州摩天置业发展有限公司法定代表人：田政，该公司经理。委托诉讼代理人：邹萍，该公司职员。委托诉讼代理人：谢绍唐，宝应县兴港法律服务所法律工作者。原告中国工商银行股份有限公司宝应支行与被告张华峰、陈艳霞、扬州摩天置业发展有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司宝应支行的委托诉讼代理人刘元龙，被告张华峰、扬州摩天置业发展有限公司的委托诉讼代理人邹萍、谢绍唐到庭参加了诉讼。被告陈艳霞经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司宝应支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即偿还所欠我行借款本金284108.81元、利息7089.65元，本息合计291198.46元（利息计算至2020年10月2日，并按合同约定顺加至实际清偿日）；2.请求依法判令被告承担本案诉讼费等实现债权的费用；3.若被告不能立即偿还所欠我行借款本息，请求依法处置被告设立的抵押物，所得优先偿还被告所欠我行借款本息和我行实现债权的费用。事实和理由：2013年12月17日，被告与我行经磋商后，签订了一份“个人购房借款/担保合同”，合同约定，被告向我行借款360000元，用于购买宝应滨港花园15幢904室房产，借款期限为240个月，并将该按揭贷款购买的房产向我行设立了抵押，宝应县房屋权属登记中心出具“宝应县商品房按揭设立证明书”，并由扬州摩天置业发展有限公司阶段性担保。我行于2014年1月2日将360000元贷款发放给被告，被告借款后，从2015年4月份开始逾期，至今累计逾期67次、连续6个月未按时足额偿还贷款本息，我行依据合同约定于2020年9月8日向被告发出“宣布贷款提前到期函”，要求被告归还全部贷款。因我行多次催要无果，为此，特向贵院提起诉讼。被告张华峰辩称，原告起诉状说的是事实。今年因个人的原因，今天到法庭了，我希望和原告达成协议，将逾期全部还了，房子不能卖，因为卖房子牵扯到孩子上学一定的影响，我个人意见希望法院还有原告保留对我拖欠的余款给一些时间给我，最迟这个月底全部偿还，如果偿还不了就请法院判决，拍卖我的房子。被告扬州摩天置业发展有限公司辩称，被告一、二于2013年10月份向被告三购买商品房是事实；被告一、二房产证正在办理之中，根据约定如果说被告一、二房产证办好以后，该债务应该是由被告一、二承担，与被告三没有关联性，请求法院查明事实依法判决。被告陈艳霞未答辩。当事人中国工商银行股份有限公司宝应支行围绕诉讼请求提供了：1、被告一、二的身份证信息，证明被告的身份；2、被告三营业执照一份及企业经营情况、注册变更信息查询一份，证明被告三的身份；3、贷款申请表一份，证明被告一、二向我行申请借款；4、个人购房借款/担保合同一份，证明被告一、二和我行签订借款合同；5、借款借据一份，证明我行将贷款发放给被告一、二；6、保证函一份，证明被告三在承担阶段性的担保责任，也就是在房屋他项权证没有办理之前承担担保责任；7、宝应县商品房按揭信息证明书一份，证明该房产已经办理抵押登记；8、宣布贷款提前到期函及通知证明一份，证明我行向被告一、二宣布贷款到期并通知到他们；9、借据历史处理明细本地查询一份，证明被告一、二还款的历史以及逾期的记录。上述证据，本院组织到庭各方当事人进行了质证，并在卷佐证。被告张华峰未提交证据。被告陈艳霞未提交证据。被告扬州摩天置业发展有限公司未提交证据。对有关事实本院认定如下：被告张华峰与被告陈艳霞系夫妻关系。2010年1月9日，两被告向原告申请贷款360000元。同日，被告扬州摩天置业发展有限公司向原告出具保证函，承诺对张华峰向原告个人住房抵押贷款360000元提供不可撤销经济担保，在借款人不能按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的全额连带责任。张华峰所购住房竣工办理《房屋产权证》后，借款人主动与原告签订抵押合同，办理房屋他项权证。2013年12月17日，原告中国工商银行股份有限公司宝应支行与被告张华峰、陈艳霞签订了《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定被告向原告借款360000元，贷款用途为购买坐落于宝应滨港花园15幢904室房产，借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定。还款方式为按月等额本息还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款及利息、罚息及其他费用，解除合同；贷款人为实现债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。保证担保为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。办理正式抵押登记手段完毕，且原告收到记载有正式抵押信息的房屋他项权证书，保证人对上述条件届满之日后到期的借款人的债务免除保证责任。同时约定由被告张华峰、陈艳霞以所购的房屋设定抵押人，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年12月17日，宝应县房屋权属登记中心向原告出具了商品房按揭设立证明书。原告于2014年1月2日按约发放贷款360000元，借款期限至2034年1月2日，执行利率6.55%。此后，被告张华峰、陈艳霞未能按约还款。原告于2020年9月8日向被告发送“宣布贷款提前到期函”，要求被告立即偿还原告的全部贷款本息。审理中，被告张华峰、陈艳霞又偿还了部分本息，截止2021年1月2日尚欠本金280230元，欠利息6636.99元。本院认为，原、被告之间的借款关系、保证担保关系、抵押担保关系合法有效，依法应予保护。被告张华峰、陈艳霞向原告借款后，理应按照借款合同约定的期限履行还本付息义务；其未按合同履行还款义务，原告有权依照合同约定要求被告张华峰、陈艳霞提前清偿贷款本息，故对原告要求被告张华峰、陈艳霞立即归还借款本息诉求符合法律规定，本院予以支持；对于原告要求对被告张华峰、陈艳霞设定抵押的财产行使抵押权的诉讼请求，因涉案抵押房屋未取得抵押登记，故对该诉讼请求本院不予支持。被告扬州摩天置业发展有限公司对被告张华峰、陈艳霞所欠债务本息承担阶段性连带责任担保，故扬州摩天置业发展有限公司对被告张华峰、陈艳霞尚欠原告的贷款本息（含罚息、复利）应承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张华峰、陈艳霞于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司宝应支行支付借款本金280230元、利息6636.99元（利息计算至2021年1月2日，自2021年1月3日以后的利息按合同约定计算至实际清偿日）；二、被告扬州摩天置业发展有限公司对上述第（一）项承担连带清偿责任；被告扬州摩天置业发展有限公司在承担担保责任后有权向被告张华峰、陈艳霞追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司宝应支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5668元，减半收取2834元，由被告张华峰、陈艳霞、扬州摩天置业发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审判员  朱宏宙二〇二一年一月十四日书记员  沈 阳