湖南省双牌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1123民初972号 原告：阳积新，男，1972年9月13日出生，汉族，居民，住双牌县。 被告：张军，男，1987年5月25日出生，汉族，居民，住双牌县。 被告：唐银华，女，1985年7月6日出生，汉族，住双牌县。 被告：张义强，男，1981年1月13日出生，汉族，居民，住双牌县。 原告阳积新与被告张军、被告唐银华、被告张义强民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳积新、被告张义强到庭参加诉讼。被告张军、被告唐银华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。在诉讼过程中，原、被告经庭外调解未果。本案现已审理终结。 阳积新向本院提出诉讼请求：1.判令三被告连带偿还原告借款本金50000元及利息12911.50元（之后利息算至本金付清为止）；2.判决三被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告张军、被告唐银华因家庭经商急需资金周转，于2015年8月12日向原告借款50000元。当日，被告张军给原告出具了一份借条，借款合同约定月息2%，借期一年。被告张军用其名下车辆提供抵押担保，被告张义强为该笔借款承担担保。借款到期后，原告多次向被告催收借款本息，被告张军支付原告2018年4月3日以前的借款利息，2018年4月4日至2019年3月1日期间的借款利息由被告唐银华支付给了原告。之后，被告未再支付利息。经原告多次催讨，三被告均以各种理由拖延至今未还。为此，原告诉至法院。 张义强辩称，张军向阳积新借款是事实，张义强为这笔借款提供了担保，借款后张军有偿还部分款项，但不清楚张军偿还了多少，对张军未还款项张义强愿意承担担保责任。 张军、唐银华均未作答辩，也未向本院提交证据。 阳积新围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.借条原件1份，拟证明被告张军于2015年8月12日向原告借款50000元，并出具借条，张义强为该笔借款提供担保；2.银行卡客户交易查询打印清单，拟证明原告于2015年8月12日向张军银行账号转款50000元提供借款资金的事实；3.微信聊天记录及中国建设银行个人活期账户交易明细，拟证明（1）借款双方约定了利息月息2分；（2）借款后，被告张军按约定每月偿还1000元利息，利息付至2019年3月，之后未再付息；（3）原告向被告张军、唐银华进行了催收。 张义强对阳积新提供的上述三份证据均无异议。 张军、唐银华未到庭，视为其放弃举证、质证权利。 本院认定如下：1.借条，其上有借款人张军、担保人张义强的签名，来源合法，真实有效，本院予以确认；2.银行卡客户交易查询打印清单,该清单系银行提供给客户的交易明细，来源合法，真实有效，其上记载了2015年8月12日阳积新从银行向张军6227002992340168862账号转账50000元。该笔转账明细能够证明阳积新已向张军提供借款资金的事实，对该证据，本院予以确认；3.微信聊天记录及中国建设银行个人活期交易明细，微信聊天记录上有“阳哥加下我，我张军”的记录，亦有“唐银华（双牌箭牌卫浴）132××××5678”的字样，能够证实该微信聊天的账号分别系张军、唐银华的微信号，其上内容也能够体现双方对利息的约定、阳积新向张军、唐银华催收的情况，以及张军、唐银华给付利息情况；中国建设银行个人活期交易明细，系金融机构出具的明细单，其上记录部分偿还情况，能够体现张军每月给付利息1000元，换算成月息为2分；原告提供的证据虽只反映了2017年、2018年部分偿还情况，但原告在庭审中认可被告张军、唐银华利息付至2019年3月。结合借款发生时间（2015年8月12日）、中国建设银行个人活期账户交易明细、微信聊天记录上记录的还款情况、原告每次通过微信催收并结算的情况，并综合考虑双方交易习惯，本院确定张军在借款后按合同约定的利率标准（月息2分）向原告支付利息至2019年3月12日，故对原告待证目的，本院予以确认。 经本院调取双牌县民政局婚姻登记档案核实，被告张军、唐银华于2010年7月16日在双牌县民政局办理了结婚登记。 根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年8月12日，张军向阳积新借款50000元，双方约定月息2分，借期一年，并出具借条。借条主要内容为：“今借到阳积新人民币伍万元，月息两分，本人自愿以自家车辆作保证，车牌号码为湘Ｍ7××××，并提供车辆购置发票原件，车辆行驶证复印件作抵押，借期壹年，如违约没还款，由阳积新处理车辆。借本金伍万元整（50000元）。借款人：张军”。张义强为该笔借款提供了担保，并在借条上签署了担保人。阳积新于2015年8月12日向张军银行账号转账50000元，提供了借款资金。借款后，张军、唐银华未偿还借款本金，但每月按合同约定向阳积新支付了利息（每月给付1000元），付至2019年3月12日，之后未再偿还任何借款本息。经阳积新多次催收未果，故诉至法院。 另查明，2020年8月20日至2020年9月20日期间，一年期贷款市场报价利率为3.85%。 还查明，被告张义强系被告张军的胞兄；被告张军与被告唐银华于2010年7月16日在双牌县民政局办理了结婚登记。 本院认为，合法的借贷关系受到法律保护。本案中，原、被告之间的民间借贷关系，有被告张军出具的借条为据，原告于2015年8月12日将借款汇入张军银行账号提供了该笔借款资金，双方之间的借贷关系自原告提供资金之日起生效。借款时，双方约定借款期限一年，即2015年8月12日至2016年8月12日止。现借款期限已届满，被告张军应向原告偿还借款本息，但被告张军至今未偿清借款本息，属违约。被告张军不但应向原告偿清借款本金及借期利息，还应承担占用原告资金期间的逾期利息。关于借款利息计算标准，因原告系于2020年9月11日诉至法院，利息标准应适用2020年8月20日颁布实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》的规定，其中第二十六条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率”；第三十二条之规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准”。故本案利息计算标准，不得超过2020年9月11日一年期贷款市场报价利率四倍，即15.4%（3.85%×4倍）。对于逾期利息，因双方借款时仅约定了借期利息，并没有约定逾期利率，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》第二十九条第二款第二项之规定，逾期利息标准亦可按借期内利率计算。因此，本案借期利息及逾期利息均应按年利率15.4%予以计算。原、被告双方在借款时约定月息2分计算，换算成年利率为24%，超出前述法律规定的计息上限，对超出部分，本院不予保护；又原告自认借款后被告张军、唐银华按合同约定的月息2分标准给付利息至2019年3月，虽没有确定被告张军具体偿还数额，但结合其提供的微信聊天记录，能够反映利息（每月1000元）付至2019年3月12日。故本院确定被告张军自2015年8月12日（借款之日）起至2019年3月12日止，共计给付利息43个月，为43000元。对该已给付的利息，应按照法律规定计息上限（年利率15.4%），并根据利随本清的原则予以核减。本案借款利息，自2015年8月12日计算至2020年9月7日止，按年利率15.4%计算，并核减被告张军、唐银华已偿还的部分，核减后，剩余3909.32元[43000元-（50000元×15.4%÷365天×1853天）]；对该剩余部分，再予核减借款本金，核减后，被告张军尚欠借款本金46090.68元（50000元-3909.32元）；之后利息，以未还本金46090.68元，按年利率15.4%，自2020年9月8日起计至该本金还清为止。 关于被告唐银华的偿还义务问题。原告主张该笔借款系被告张军以经营家庭生意所借，用于了家庭共同经营，系夫妻共同债务。经查，被告张军与被告唐银华系夫妻关系，该笔借款发生时间系在夫妻婚姻关系存续期间，被告唐银华亦向原告偿还了部分利息,足以证明被告唐银华对被告张军向原告借款事宜知情；又该笔借款金额为50000元，未超出日常生活开支范围；结合借款金额及偿还情况，该笔借款应认定用于夫妻共同生活、经营，属于夫妻共同债务，被告唐银华对被告张军向原告所借借款，应当承担共同偿还义务。 关于被告张义强的保证责任问题。被告张义强为该笔借款提供担保，并在借条上签署“担保人”字样，双方当事人对该笔借款的担保方式及担保期限均没有明确约定，根据《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条之规定，被告张义强提供的保证责任应系连带保证责任，且原告应在借款期限届满六个月内（即自2016年8月12日起至2017年2月12日止）向被告张义强主张权利。原告虽未向本院提供有效证据予以证实在该期间内向被告张义强主张了权利，但被告张义强在答辩中明确表示愿意承担保证责任，并在诉讼过程中，也作出了明确表示同意为被告张军、唐银华的债务继续提供担保。被告张义强的前述表示均系对自己权利的行使，应视为被告张义强为被告张军该笔借款提供新的担保，本院予以确认。因此，被告张义强应对被告张军借款承担连带保证责任。 因张军、唐银华拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。 综上所述，对原告阳积新的诉请，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》第二十六条、第二十九条第二款第二项、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张军、被告唐银华于本判决生效之日起7日内共同偿还原告阳积新借款本金46090.68元及利息（以46090.68元为基数，并按年利率15.4%，自2020年9月8日起算至该本金还清为止）； 二、被告张义强对前述被告张军、被告唐银华应予偿还的借款本息承担连带保证责任。担保人张义强履行担保义务后，有权向债务人张军、唐银华追偿； 三、驳回原告阳积新的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1372元，减半收取计686元，由原告阳积新负担183元，被告张军、被告唐银华、被告张义强共同负担503元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审判员  何潘 二〇二〇年十二月十八日 法官助理乔慧 书记员唐丽 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正） 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。