杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0103民初3140号 原告：中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司。营业场所：杭州市下城区体育场路27号1-7层、10-14层、19-21层。 负责人：朱俞震。 委托诉讼代理人：殷超、赵淑珍，浙江迪索律师事务所律师。 被告：章燕华，女，1983年6月29日出生，汉族，住建德市。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司（以下简称人保杭州分公司）与被告章燕华保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法由审判员董臻静适用普通程序独任审理，公开开庭进行了审理。人保杭州分公司的委托诉讼代理人殷超到庭参加诉讼，被告章燕华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告人保杭州分公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告向原告偿还代偿款人民币37729.13元；2.判令被告向原告支付尚欠保费2386.93元（2017年2月5日至2017年5月23日：680元/月÷30日×109日-83.4元-0.32元）；3.判令被告向原告缴纳违约金（以尚欠全部款项为基数，利率按照24%/年计算，自2017年5月23日起计算至被告清偿全部债务之日止，暂计算至2020年4月30日为27802.08元=40116.06元×24%/年÷365日×1054日，此后另计）；4.本案诉讼费用由被告承担。在诉讼过程中，原告变更第3项诉讼请求为：判令被告向原告缴纳违约金（以尚欠代偿款37729.13元为基数，自2017年5月23日起计算至被告清偿全部债务之日止，利率按照12%/年计算，暂计算至2020年12月31日为16348.6元=37729.13元×12%/年÷365日×1318日，此后另计）。事实与理由：2016年10月26日，被告章燕华（投保人）向原告人保杭州分公司（保险人）提交《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，申请投保个人信用贷款保证保险，申请金额为10万元，保险条款载明：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务、且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2016年10月28日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，承保该个人信用贷款保证保险，保险单载明：投保人章燕华，被保险人中国光大银行股份有限公司杭州朝晖支行（以下简称“光大银行朝晖支行”）；贷款金额40000元；保险费24480元，保险金额44232.95元，赔偿等待期80天，费率1.5373%（月），每月保险费680元；特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。后被告（借款人）于2016年11月4日与案外人光大银行朝晖支行（贷款人）签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》，载明：贷款40000元，贷款年利率为6.65%，贷款期限为36个月，自2016年11月4日至2019年11月4日，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，贷款发放日为每期还款日。同日，光大银行朝晖支行按约向被告指定的银行账户发放贷款40000元。贷款发放后，被告按约足额支付了自2016年12月4日至2017年2月4日3期的保险费及贷款本息，而后于2017年3月4日、3月21日支付保险费83.42元、0.32元，此后未支付任何保险费。2017年5月23日，原告依照保险条款约定对被告拖欠光大银行朝晖支行的贷款本息37729.13元进行了理赔。2018年10月12日，光大银行朝晖支行出具欠款结清《证明》及《代偿债务与权益转让确认书》。而截至日前，被告拖欠的保费与代偿款仍未向原告归还。原告认为，《个人贷款合同（人保小额贷款）》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》均系原、被告的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，被告应恪守合同约定履行义务。被告逾期未向光大银行朝晖支行履行还款义务，原告依照投保单及保险单之约定，向光大银行朝晖支行进行了理赔，根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，被告应承担向原告归还全部理赔款项的责任，并应按约支付未付保费并缴纳违约金。 被告章燕华未作答辩，亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审出示、质证。被告因缺席未到庭，系自动放弃质证的权利。本院认为原告的证据真实合法，与本案具有关联，故对其证据效力予以确认并在卷佐证。 经审理，本院认定事实与原告人保杭州分公司陈述一致。 本院认为，案涉投保单和保险单均系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，各方均应恪守合同约定，诚实履行各自义务。被告章燕华逾期未向光大银行朝晖支行履行还款义务，原告依照原被告之间的投保单及保险单之约定，向光大银行朝晖支行进行了理赔。根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。被告章燕华应承担向原告人保杭州分公司归还全部理赔款项的责任，并按约支付相应保费。关于违约金的主张，保险单特别约定条款载明被告自原告赔偿之日起超过30天未归还赔偿款的，需自赔偿之日起按照每日千分之一计付违约金，该计算标准过高，现原告人保杭州分公司主动调整为按照年利率12%的标准计算违约金并无不当，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，系放弃自身权利，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告章燕华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司代偿款37729.13元； 二、被告章燕华于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司保险费2386.93元； 三、被告章燕华于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司违约金（违约金自2017年5月23日起以未付代偿款为基数按年利率12%计算至实际履行之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1498元，由被告章燕华负担。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告章燕华于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院。并向杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审 判 员 董臻静 二〇二一年一月五日 代书记员 蒋梦婷