河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0802民初150号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行，营业场所：河南省焦作市解放区站前路768号火车站广场西侧。负责人：郭永健，行长。委托诉讼代理人：焦广林，男，系单位员工。委托诉讼代理人：康亚伟，河南首鼎律师事务所律师。被告：朱爱群，男，1973年9月5日出生，汉族，住焦作市山阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行（以下简称邮储银行焦作市分行）与被告朱爱群信用卡纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序于2021年1月26日公开开庭进行了审理。原告邮储银行焦作市分行的委托诉讼代理人康亚伟、焦广林到庭参加诉讼，被告朱爱群经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行焦作市分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告朱爱群偿还原告截至2020年11月2日的信用卡本金46710.56元、利息2268.49元、费用12773.55元，合计63769.63元（从2020年11月3日开始，利息按照年利率18.25%计算，违约金按照最低还款额未还部分的5%计算至还清之日止）；2.依法判令被告朱爱群向原告支付因起诉本案需承担的律师费用1000元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告申请原告发放信用卡，卡号为62×××82，被告开卡消费后，对该信用卡的使用款项未能按时清偿，截止到2020年11月2日，该信用卡已逾期17期，被告未偿还信用卡本金46710.56元、利息2268.49元及费用12773.55元，共计63769.63元。原告曾多次向被告催收信用卡透支款和利息，被告一直未还。根据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》内容，被告系合约乙方，原告系合约甲方，合约第三条约定了利息及费用的计算方式，故诉请中的利息及费用应予以支持。合约第五条第5款约定乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费）应由乙方承担，故本案的律师费用应由被告承担。现原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告朱爱群未作答辩，亦未提交证据。原告邮储银行焦作市分行为支持自己的诉讼请求，在庭审中提交了下列证据：1.《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，证明被告朱爱群在原告处申请办理了信用卡；2.《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》，证明信用卡合约的条款内容；3.被告朱爱群身份证复印件，证明被告朱爱群申办信用卡时提供的身份证复印件；4.被告朱爱群的客户信息表，证明截止到2020年11月2日，被告朱爱群欠信用卡的数额及各项明细；5.被告朱爱群涉案信用卡的交易流水，证明朱爱群使用涉案信用卡消费的情况以及违约金等费用的明细；6.《公告》，证明原告于2016年9月30日在官方网站发布公告，自2017年1月1日起取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目及违约金的收费标准；7.信用卡催收记录表，证明被告的信用卡是在邮政储蓄银行民主南路支行办理，管辖法院在焦作市。本院对证据认定如下：被告朱爱群经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及抗辩的权利。原告邮储银行焦作市分行提交的证据1-5及证据7，经审查证据原件，各证据之间相互印证，能够证明本案事实，本院予以确认；对证据6，本院仅对其真实性予以确认。本院根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，对本案事实确认如下：2017年8月2日，被告朱爱群向原告申请办理信用卡，并填写了申请表，该表背面为《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，合约约定：除本合约另有规定外，乙方（信用卡申请人）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（中国邮政储蓄银行股份有限公司）规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露，有权自行委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款，甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由乙方承担。甲方有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过甲方网站对外公告后执行并适用于本协议；如有需要，甲方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案，信用卡的所有收费项目及标准均以甲方最新公告为准。乙方不接受修改，可在公告期间内办理销户手续，通过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，应视为接受修改，修改后的条款对当事人具有同等约束力。被告朱爱群在核对本人所填写的办卡信息并阅读且同意包括《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》在内的所有合同（协议）规则后，在信用卡申请表中签字确认。原告邮储银行焦作市分行经审核后向被告核发了卡号为62×××82的信用卡，账单日为每月5日。被告在使用该信用卡消费后未如约还款。截至2020年11月2日，被告尚欠该信用卡项下本金46710.56元、利息4285.52元、分期手续费3288.59元未返还，故此形成纠纷，诉至本院。另查明，中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。……本通知自2017年1月1日起实施。”2016年9月30日中国邮政储蓄银行股份有限公司在其银行网站发布了《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，载明“2017年1月1日起，我行针对信用卡业务滞纳金、违约金收费项目调整如下：一、收费调整对象：我行所有信用卡客户；二、收费调整内容：1.取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目；2.增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”,收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。本院认为，本案系信用卡纠纷。依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告朱爱群在原告处申请办理信用卡后，使用该信用卡进行消费，但未按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定按时归还信用卡欠款本息，其行为违反了合约约定，应当承担相应的违约责任，故原告主张被告偿还已欠付信用卡本金、利息、分期手续费，并按合约约定继续支付利息至实际清偿之日止的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于违约金，原告提交了《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》予以证明，该公告中虽对滞纳金取消改为违约金以及违约金计算标准进行了公示，但该公告系于2016年9月30日公布，而原、被告系于2017年8月2日签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》。该合约中明确约定信用卡收费项目及标准进行调整，通过网站对外公告后执行并适用，所有收费项目及标准均以甲方最新公告为准，修改后条款对双方均具有约束力，但原、被告签订合约后，原告并未就双方之间关于滞纳金的修改发出最新公告，相较于2016年9月30日原告发布的公告来说，原、被告之间于2017年8月2日签订的合约才系双方之间最新的条款约定，故相关费用的收取应以《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》内容为准。合约中仅有关于滞纳金的约定，并无对违约金收取的相关内容，而中国人民银行规定于2017年1月1日起取消了对滞纳金的收取，对原、被告双方已履行的部分，本院不再调整，但原告主张被告继续支付违约金的诉讼请求，无事实及法律依据，本院不予支持。关于原告主张的律师费，合同中有相关约定，但原告未提供证据证明该费用已实际支出，故本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱爱群应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行卡号为62×××82的信用卡欠款本金46710.56元、分期手续费3288.59元及利息（截至2020年11月2日的利息为2268.49元，自2020年11月3日起的利息按照信用卡领用合约的约定计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计710元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行负担131元，被告朱爱群负担579元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  程明二〇二一年一月二十六日法官助理张莹莹书记员张力魁附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。