建平县人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1322民初114号原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行，住所地朝阳市建平县叶柏寿街道市场路**。负责人张利锋，行长。委托诉讼代理人马长鹏，辽宁亮法律师事务所律师。被告王晟泽，男，1991年3月8日出生，汉族，农民，户籍所在地建平县，现住辽宁省建平县。被告王国辉，男，1966年3月16日出生，汉族，农民，住辽宁省建平县。被告朝阳东明地产有限公司，住所地朝阳市建平县富山街道办事处新城社区。法定代表人弓箭伟，董事长。被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司，住所地建平县叶柏寿人民路**。负责人宋龙岩，经理。委托诉讼代理人刘越，辽宁通政律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行诉被告王晟泽、王国辉、朝阳东明地产有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行的委托诉讼代理人马长鹏、被告王晟泽、被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司的委托诉讼代理人刘越到庭参加诉讼，被告王国辉、朝阳东明地产有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行（以下简称中国银行建平支行）向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告王晟泽之间2014年9月9日签订的编号2014年房字5**《个人一手住房贷款合同》；2、请求判令被告王晟泽立即偿还借款132,924.31元人民币，给付欠息2,237.76元，总计人民币135,162.07元，并给付自2020年12月7日起至执行完毕止按贷款合同约定的利息及罚息；3、依法确认被告王晟泽所有位于建平县叶柏寿街道办事处镜湖社区（美景佳苑）02-03幢04091号房屋对上述欠款承担抵押担保责任，原告对该房屋的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；4、请求判令被告朝阳东明地产有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司对上述欠款承担连带还款责任；5、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年9月9日因购房需要，原告与被告王晟泽签订了编号：20144年房字4**个人一手住房贷款合同》，约定被告王晟泽以其所购房屋作为抵押向原告借款28万元人民币，借款期限为240个月；同时约定被告朝阳东明地产有限公司对王晟泽此项贷款承担阶段性担保责任。同年8月22日，被告王国辉、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司在合同编号：2014年4年房字4**人贷款保证合同》上签字盖章确认，约定被告王国辉、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司为王晟泽此项贷款提供全程连带责任保证。后原告将被告王晟泽所购的房屋办理了抵押权登记。2014年8月26日，原告如约将借款划入被告王晟泽指定账户内。但被告王晟泽仅还款至2020年7月便不再还款，截止2020年12月7日已逾期5期未还款，尚拖欠原告本金224,706.34元人民币，欠息3,795.54元，总计人民币228,501.88元。根据双方合同约定，被告王晟泽未按期归还贷款本息的即构成违约，原告即可以宣布合同项下的贷款本息全部提前到期。与被告朝阳东明地产有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司、王国辉签订的保证合同约定；即使主债务在本合同之外同时存在其他担保或保证的，不影响债权人本合同项下任何权利及其行使。根据物权法第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”之规定，被告朝阳东明地产有限公司、王国辉、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司应该对被告王晟泽的欠款承担连带还款责任。现被告王晟泽已逾期5期未还贷款本息，已构成违约。为了维护自己的合法权益，现起诉至贵院，请求贵院判如所请。被告王晟泽辩称：原告所述属实，我确实在原告处借款，我同意还款，但我现在经济困难，只能还上拖欠的部分，不能偿还全部借款。被告王国辉、朝阳东明地产有限公司未答辩。被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司（以下简称朝阳泰运公司）辩称:答辩人是借款合同的保证人，案涉房屋是借款合同的抵押物，根据法律及相关司法解释的规定“同一债权即有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”和“没有约定或者约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应先应该物的担保实现债权”的规定，本案中原告与答辩人签订的保证合同中第四条第二款的约定，该约定并不能必然得出就担保物权的实现顺序和方式作出了明确约定，属于“约定不明确”的情形，借款人以其本人所有的房屋作为抵押物为借款设立抵押，应首先用于清偿原告的债权，只有在抵押物不能满足全部债权时，答辩人才应该承担剩余部分的清偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告向本院提交营业执照、法定代表人身份证明、法人代表身份证、个人一手住房贷款合同、个人贷款保证合同、预购商品房抵押权预告登记证书、借款借据、贷款已还款明细清单2页、被告王晟泽身份证、户口本、无结婚登记证明，被告王国辉身份证、户口本复印件在卷佐证，经庭审质证，认证，能够证明本院查明事实，本院予以采信。被告王国辉、朝阳东明地产有限公司、朝阳泰运公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利。根据原告、被告王晟泽、朝阳泰运公司陈述及提交的证据本院经审理认定事实如下：2014年8月21日，被告王晟泽与原告签订合同编号为2014年房4年房字4**一手住房贷款合同》，合同约定：借款人为王晟泽，贷款金额28万元，贷款期限为240个月，按月等额本息还款。借款人王晟泽用其购买的位于建平县叶柏寿街道办事处镜湖社区（美景佳苑）02-03幢04091号房屋作为抵押，同时朝阳东明地产有限公司作为保证人提供阶段性连带责任保证，王国辉、朝阳泰运公司提供全程连带责任保证。其中附件一：个人一手住房贷款合同通用条款第三条、借款人违约事件及处理：“1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）、未按期归还贷款本息；…2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；…（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；…（9）行使其他担保物权；（10）要求保证人承担保证责任；…。”；第四条开发商保证：“若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则：…2、…若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。…4、主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。”《个人一手住房贷款合同》中原告在贷款人处，被告王晟泽在借款人处、抵押人处，朝阳东明地产有限公司在保证人处分别签字盖章或按印。同日，王国辉、被告朝阳泰运公司与原告签订个人贷款保证合同，其中保证方式为全程连带责任保证，若主债务为分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。第四条保证责任约定：“如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他他的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。”。2014年8月22日原告取得了王晟泽购买的位于建平县叶柏寿街道办事处镜湖社区（美景佳苑）02-03幢04091号房屋的预购商品房抵押权预告登记证。2014年8月25日，原告为被告王晟泽提供了28万元贷款，但被告王晟泽未按合同约定按期还款。至2020年12月，已逾期5期未偿还贷款，已偿还本金55,293.66元，已偿还利息78,654.18元，至今尚有贷款本金224,706.34元及相应利息未还。原告诉至本院。本院认为：双方签订的《个人一手住房贷款合同》及《个人贷款保证合同》依法成立并有效，各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。被告王晟泽未按合同约定按期还款，依据双方的约定，原告有权解除双方签订的《个人一手住房贷款合同》，并请求被告王晟泽对贷款余额本金224,706.34元及相应借款利息、罚息承担偿还责任。故原告请求解除与被告王晟泽签订《个人一手住房贷款合同》并请求被告王晟泽偿还贷款余额224,706.34元及相应借款利息、罚息（按合同约定）的诉讼请求本院予以支持。被告王晟泽对上述贷款用坐落于建平县叶柏寿街道办事处镜湖社区（美景佳苑）02-03幢04091号房屋抵押，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，被告王晟泽不能全部清偿借款本息，则原告可就被告王晟泽的抵押财产优先受偿。原告与被告王晟泽对上述房产进行了预购商品房抵押权预告登记，《房屋登记办法》第六十八条规定：“预告登记后，未经预告登记的权利人书面同意，处分该房屋申请登记的，房屋登记机构应当不予办理。预告登记后，债权消灭或者自能够进行相应的房屋登记之日起三个月内，当事人申请房屋登记的，房屋登记机构应当按照预告登记事项办理相应的登记。”，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以房屋设定抵押的，抵押权自登记时设立。依据上述规定，抵押权预告登记产生对抵押物的处分限制和继续办理抵押登记的效力，并不产生抵押权，抵押权自抵押登记时设立。个人一手住房贷款合同通用条款约定“若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。”依据上述法律及合同约定，原告于2014年8月22日仅取得了预购商品房抵押权预告登记，未取得抵押权证，故被告朝阳东明地产有限公司对被告王晟泽贷款余额及相应利息承担连带保证责任，所以原告请求对抵押物优先受偿的诉讼请求本院不予支持。被告王国辉、朝阳泰运公司为此笔借款提供全程连带责任保证，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；…。”的规定及原告与王国辉、被告朝阳泰运公司双方的约定，被告王国辉、朝阳泰运公司应对此笔借款承担连带责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《房屋登记办法》第六十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行与被告王晟泽于2014年8月21日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告王晟泽于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行借款本金224,706.34元及相应借款利息、罚息（利息按合同约定计算给付至本判决发生法律效力之日止，已偿还利息78,654.18元应予扣除）；三、被告朝阳东明地产有限公司、王国辉、被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司对以上款项承担连带责任；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费2,364元，由被告王晟泽负担，被告朝阳东明地产有限公司、王国辉、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  王惠芳二〇二一年一月二十七日书记员  王 宁