广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1971民初22912号原告：一汽汽车金融有限公司，住所地：吉林省长春市***************。法定代表人：张某1。委托代理人：刘万杰，系北京德恒（长春）律师事务所律师。委托代理人：许鹏升，系原告员工。被告：袁**，男，汉族，1989年10月2日生，住安徽省阜阳市***************，公民身份证号码为************。原告一汽汽车金融有限公司诉被告袁**金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人许鹏升到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉请,请求判令：1、被告偿还原告贷款本金189138.88元，贷款利息17548.17元，前述共计206687.05元（利息暂计至2020年3月2日，以后按合同约定计算至本息全部清偿完毕之日止）；2、被告向原告支付合同约定的违约金28745.83元；3、原告对被告所有的车牌号为桂A*****、车架号为WAUVFBF59JA038080的抵押车辆折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其庭后提交书面答辩状称：其购车的公司实际收到放款金额202102.45元，与合同贷款金额有出入，其只认可实际到账的借款金额，原告收取砍头息的行为涉嫌非法放贷。至2020年12月25日其一共偿还39468.23元，因生意失败，其于2018年6月18日向他人借款，现车辆已经在他人那里代为保管。其现愿意从2021年1月开始每月还款2000元，2022年1月开始每月还款5000元，剩余部分2023年6月30日前还清。经审理查明：一、2018年1月24日，原告作为贷款人与被告袁**作为借款人签订《汽车抵押贷款合同》。合同约定：1.被告向原告贷款218274.1元，贷款用于购买汽车，贷款期限36个月，贷款利率为月利率7.9083‰，利率调整方式为固定利率，还款方式为一汽奥迪轻松型贴息贷款20180101号，即一汽大众销售有限责任公司和经销商为借款人提供利息补贴。2.放款日即起息日，自放款日开始计算贷款期限。3.合同第2条中第2.2项约定，如果被告未按时支付任何应付款项（以还款计划表为准，包括应还贷款本金及利息以及根据合同应由被告向原告支付的其他款项），则自逾期之日起至全部款项清偿之日止，被告应就未付款项支付逾期利息。对不能按期支付的利息，按逾期利率按月计收复利。逾期利率为在合同约定利率基础上加收50%。若汽车生产商、经销商或任何第三方对借款人利息予以补贴，使得合同第12条特别条款中同时存在贷款利率和客户实际承担的利率，则仍在贷款利率基础上计算逾期利率，并由借款人承担全部逾期利息。4.第3条第3.8项约定，被告逾期还款超过30天，原告有权宣布贷款立即到期，并行使抵押权。5.第9条第9.1项约定，严重违约包括但不限于以下情况：（1）被告未按时全额偿付案涉合同项下的任何应付款项；……。第9条第9.2项约定，因贷款逾期给贷款人造成重大经济损失（包括但不限于为追偿借款人欠款所发生的差旅费、人员工资、催收委托费用等一切与不良贷款清收相关的费用）的，借款人按未还贷款本金的15%向贷款人缴纳违约金，以弥补贷款人损失。第9条第9.3项约定，在被告出现严重违约时，原告有权自行宣布贷款立即到期，如原告做出此种宣布，被告有义务在三个工作日内向原告还清贷款本金余额、利息（含逾期利息）、违约金以及应由被告向原告支付的其他款项。该合同还就其它权利义务做出约定。二、原告于2018年2月2日向被告发放了贷款，放款通知单显示收款人为南宁恒信奥龙汽车销售服务有限公司，放款总额为218274.1元，转款总金额为202102.45元。根据还款计划表的记录，起息日为2018年2月2日，届满日为2021年2月2日，应还款期限为前述期间中每月2日。原告主张被告自2018年12月2日开始至今未再按时足额偿还贷款本息给原告，截止至2020年12月25日，被告尚欠贷款本金189138.88元，利息19065.89元，罚息9770.89元，复利3116.41元。三、被告袁**将其所购桂A*****小汽车（发动机号为CVK047981，车架号为WAUVFBF59JA038080）抵押给原告，并办理了抵押登记。《汽车抵押贷款合同》第5条5.1项约定，担保范围是本合同项下全部债务，包括贷款本金、利息（包括逾期利息）、合同项下的费用、违约赔偿和原告为实现其权利所发生的全部费用。四、原告主张，案涉金融产品是一汽大众销售有限责任公司为借款人即被告提供利息补贴，补贴金额为16171.65元，正常情况下，原告应向经销商转账支付贷款总金额218274.1元，而后一汽大众销售有限责任公司再向原告支付利息补贴款16171.65元，但三方业务较多，为方便结算，约定由原告向经销商转账支付购车款202102.45元，再由一汽大众销售有限责任公司向经销商转账支付利息补贴款16171.65元，因此，经销商总收款金额是218274.1元（202102.45元+16171.65元）。此后，原告向经销商在其公司处所设的贴息账户转入16171.65元，再每月按照被告还款计划定期扣划贴息款，计入原告公司营业收入。以上事实，有原告提交的《汽车抵押贷款合同》、机动车登记证书、放款通知单、还款计划表、归还全部贷款通知、快递单、地址确认表，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担。原、被告签订的《一汽汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》的内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。被告主张实际贷款金额只有202102.45元，但案涉金额产品系由一汽大众销售有限责任公司提供利息补贴，原告关于放款总金额218274.1元及转款总金额202102.45元之间存在差额16171.65元的解释合情合理，本院予以采信，故此，本院认为原告已依约向被告发放了贷款218274.1元。被告未能按照合同的约定偿还贷款，已构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告归还尚欠的全部贷款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截止至2020年12月25日，被告尚欠贷款本金189138.88元，利息19065.89元，罚息9770.89元，复利3116.41元，后续利息、罚息及复利按照《汽车抵押贷款合同》的约定计算至实际清偿之日止。关于违约金，《汽车抵押贷款合同》约定,因贷款逾期给贷款人造成重大经济损失（包括但不限于为追偿借款人欠款所发生的差旅费、人员工资、催收委托费用等一切与不良贷款清收相关的费用）的,借款人应向贷款人支付贷款本金15%的违约金以弥补贷款人损失。但原告未向本院提交证据予以证明被告的逾期还款行为给原告造成了重大经济损失,同时,逾期利息和违约金都是违约行为的责任承担方式,原告诉请的罚息足以弥补其实际损失，因此，原告诉请被告支付违约金没有法律依据，本院不予支持。被告自愿以其所购的车牌号为桂A*****小汽车（发动机号为CVK047981，车架号为WAUVFBF59JA038080）为案涉债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，因此，原告诉请对上述车辆折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁**于本判决发生法律效力之日起五日内向原告一汽汽车金融有限公司偿还贷款本金189138.88元及利息、罚息、复利（暂计至2020年12月25日，尚欠利息19065.89元，罚息9770.89元，复利3116.41元，后续利息、罚息及复利按照《汽车抵押贷款合同》的约定计算至实际清偿之日止）。二、原告一汽汽车金融有限公司对被告袁**提供的抵押车辆（车牌号为桂A*****小汽车，发动机号为CVK047981，车架号为WAUVFBF59JA038080）享有抵押权，对其折价、拍卖、变卖所得价款在第一项判决范围内享有优先受偿权。三、驳回原告一汽汽车金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4831.49元，原告已预交，由原告承担590元，由被告承担4241.49元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长 林永雄审 判 员 黄晓静审 判 员 杨婷婷二〇二〇年十二月三十日法官助理 刘敏玲书 记 员 林晓玲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。