江苏省睢宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0324民初4371号原告：中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司，统一社会信用代码91320000755082577E，住所地江苏省南京市奥体大街**南京新城科技园国际研发总部****。负责人:金乐煜，该公司总经理。委托诉讼代理人：冯禹铭，江苏青创律师事务所律师。委托诉讼代理人：温若昕，江苏青创律师事务所实习律师。被告：王小兰，女，1969年1月1日生，汉族，住江苏省睢宁县。原告中国大地财产保险股份有限公司（以下简称大地保险公司）与被告王小兰保证保险合同纠纷一案，本院2020年7月15日立案受理后，依法适用普通程序，于2021年1月11日公开开庭进行了审理。原告大地保险公司的委托诉讼代理人冯禹铭、温若昕到庭参加诉讼，被告王小兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求被告向原告支付理赔款107966.87元、保费8720元及违约金（违约金以116686.87元为基数，自2020年4月29日起按年利率15.4%，支付至款项还清之日止）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年7月6日，原被告签订了《保险单》，原告为被告在银行的贷款承担个人贷款保证保险责任，《保险单》特别约定第三条约定：投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2018年7月9日，被告与徽商银行签订了一份《个人借款合同》，被告从徽商银行贷款200000元，借款期限自2018年7月9日至2021年7月9日。徽商银行按《个人借款合同》约定履行了放款义务，被告未按合同约定履行还款义务。2020年4月29日，原告根据《保险单》约定，向徽商银行支付理赔款107966.87元，徽商银行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书，将其对被告追偿的全部权益转让给原告。被告至今未按照保险合同约定向原告支付上述理赔款、逾期保费及违约金，故原告提起本案诉讼。被告王小兰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年7月4日，被告王小兰向原告大地保险公司投保了个人贷款保证保险并填写了投保单，原告大地保险公司于2018年7月6日向王小兰签发了保险单（保单号PBLG201831171729000251），被保险人为徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行南京分行），保险金额为237800元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳保费2400元。保险单“特别约定”一栏载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告王小兰在保险单正面“投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。……”下方投保人栏签名。2018年7月9日，被告王小兰作为借款人，徽商银行南京分行作为贷款人，双方签订《个人借款合同》（合同编号个借字第20180709090000993910号）一份，合同约定：借款金额为人民币200000元，借款期限为36个月（即自2018年7月9日至2021年7月9日），实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准，借款用途为消费；借款利率为年利率7.3625%，且为固定利率；还款方法为按月还款；贷款逾期的，自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利；……。当日，徽商银行南京分行向被告王小兰发放贷款200000元。贷款发放后，被告王小兰于2020年2月9日起未能按时足额偿还贷款本息及支付保费，徽商银行南京分行遂向大地保险公司索赔。大地保险公司于2020年4月29日向被保险人徽商银行南京分行赔付了保险金107966.87元，徽商银行南京分行向大地保险公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。后原告大地保险公司向被告王小兰追偿上述保险理赔款未果，遂诉至法院，诉请如前。另查明，截至原告代偿贷款本息之日即2020年4月29日，被告王小兰共拖欠原告2020年1月10日至2020年4月29日期间实际承保109天的保费，即8720元（2400元/月÷30天/月×109天）。上述事实,有原告的庭审陈述、原告提供的《个人借款合同》、投保单、保险单、贷款凭据、交易明细、《代偿债务与权益转让确认书》等相关证据材料在卷证实，本院依法予以确认。本院认为，被告王小兰向原告大地保险公司投保个人贷款保证保险，原告大地保险公司予以承保并出具保单，双方之间保险合同关系依法成立并合法有效。被告王小兰与徽商银行南京分行签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应全面履行合同各项义务。被告王小兰自2014年2月10日起未按约足额向被保险人徽商银行南京分行归还贷款本息，发生保证保险合同项下的保险事故，原告大地保险公司根据保证保险合同约定，向被保险人徽商银行南京分行赔付了贷款本息共计107966.87元。依据保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，故原告大地保险公司主张被告王小兰偿还其向农业银行姑苏支行赔付的贷款本息107966.87元及未付保费8720元的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。诉讼过程中，原告按照年利率15.4%主张违约金，本院认为，原告主张违约金的计算标准显著高于其实际损失，本院依法调整为按照中国人民银行同期同类贷款基准利率（2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）的1.5倍标准计算。被告王小兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其抗辩权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百零七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王小兰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司支付保险理赔款107966.87元、未付保费8720元及违约金（违约金以116686.87元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍，自2020年1月10日起计算至实际给付之日止）;二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2634元、保全费1103、公告费600元，合计4337元，由被告王小兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  张志瑶审 判 员  吕 超人民陪审员  何艳秋二〇二一年一月十一日书 记 员  赵东方附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。