浙江省衢州市柯城区人民法院刑 事 判 决 书(2020)浙0802刑初189号公诉机关浙江省衢州市柯城区人民检察院。被告人唐雪贞，女，1964年1月29日出生于浙江省衢州市，汉族，大专文化，住浙江省衢州市柯城区。因涉嫌犯高利转贷罪于2019年11月14日被衢州市公安局柯城分局刑事拘留，同年12月20日被逮捕。现羁押于衢州市看守所。辩护人李永红，上海靖之霖律师事务所律师。辩护人徐耀山，浙江诚源律师事务所律师。衢州市柯城区人民检察院以衢柯检二部刑诉（2020）498号起诉书指控被告人唐雪贞犯高利转贷罪，于2020年7月16日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭适用普通程序审理。公诉机关先后于2020年10月15日、11月15日建议延期审理、恢复审理。本院于2021年1月27日依法公开开庭审理了本案，衢州市柯城区人民检察院指派检察员叶丽清出庭支持公诉，被告人唐雪贞及辩护人李永红到庭参加诉讼。现已审理终结。衢州市柯城区人民检察院指控：2012年3月以来，被告人唐雪贞为牟利，虚构贷款理由，先后6次从柯城区农商银行府山支行（原为柯城农村信用合作联社城关信用社）、柯城区农商银行信安支行（原为柯城农村信用合作联社城北信用社）套取信贷资金共计3048万元，并以月息2.8%-5%转贷给胡某1牟取高额利息，违法所得21172148.42元。案发后，被告人唐雪贞主动到公安机关投案。公诉机关为证明上述事实，提供了相应的证据，并认为被告人唐雪贞违反国家规定，以牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人，违法所得数额巨大，其行为应当以高利转贷罪追究刑事责任。唐雪贞经电话传唤主动投案，归案后基本如实供述了主要犯罪事实，系自首；承认指控的罪行，愿意接受处罚，可依法从宽处理。提请依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第六十七条第一款之规定予以惩处。公诉机关根据唐雪贞在审理阶段的退赃情况，调整量刑建议，建议对被告人唐雪贞判处有期徒刑三年四个月，并处违法所得一倍以上罚金。被告人唐雪贞对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。辩护人提出的辩护意见是，被告人唐雪贞具有自首、认罪认罚、退赃等情节，请求对其从轻处罚。经审理查明，2012年3月以来，被告人唐雪贞为牟利，虚构贷款理由，先后6次从柯城区农商银行府山支行、柯城区农商银行信安支行套取信贷资金共计3048万元，并以月息2.8%-5%转贷给胡某1牟取高额利息，违法所得21172148.42元。具体分述如下：1、2012年3月5日，被告人唐雪贞以衢州鑫盛商贸有限公司名义，以进购钢材等为名，向柯城区农商银行府山支行贷款1500万元，期间通过多次续贷，借款期限自2012年3月6日至2015年12月1日，借款月利率为7厘6（7.6‰）、7厘（7‰）、7厘5（7.5‰），按季付息。银行于3月8日放贷后直接转入唐雪贞提供的账户，唐雪贞将1500万元以月利率2.8%（2分8）-3%（3分）的利息借给胡某1。至2015年11月30日，唐雪贞向府山支行归还本金1500万元，共支付利息4905966.16元，从胡某1处收取利息19074000.00元，扣除其向银行支付的利息，实际获利14168033.84元。2、2012年4月6日，被告人唐雪贞以其个人名义，以进购建材为名，向柯城农商银行信安支行贷款249万元，借款期限自2012年4月6日至2013年4月5日止，借款月利率为6厘56（6.56‰），按季付息。银行放贷后从唐雪贞账户直接汇入浙江艾科新型复合材料有限公司，唐雪贞将249万元以月利率4分5（4.5%）-5分（5%）的利息借给胡某1。至2013年3月25日，唐雪贞向信安支行归还本金249万元，共支付利息192201.48元，从胡某1处收取利息1366387.50元，扣除其向银行支付的利息，实际获利1174186.02元。3、2013年2月4日，被告人唐雪贞以章某的名义，以进购水泥、螺纹钢等为名，向柯城农商银行信安支行贷款230万元，借款期限自2013年2月5日至2013年12月23日止，借款月利率为7厘（7‰），按季付息。信安支行放贷后从章某账户直接汇入浙江艾科新型复合材料有限公司，唐雪贞将230万元以月利率5分（5%）的利息借给胡某1。至2013年12月17日，唐雪贞向信安支行归还本金230万元，共支付利息169049.98元，从胡某1处收取利息1196000.00元，扣除其向银行支付的利息，实际获利1026950.02元。4、2013年3月26日，被告人唐雪贞以其个人名义，以进购建材为名，向柯城农商银行信安支行贷款249万元，借款期限自2013年3月28日至2014年3月27日止，借款月利率为6厘5（6.5‰），按季付息。银行放贷后从唐雪贞账户直接汇入衢州鑫盛商贸有限公司，唐雪贞将249万元以月利率5分（5%）的利息借给胡某1。至2014年3月21日，唐雪贞向信安支行归还本金249万元，共支付利息153218.04元，从胡某1处收取利息1157850.00元（利息计算至2014年1月6日），扣除其向银行支付的利息，实际获利1004631.96元。5、2013年10月18日，被告人唐雪贞以衢州市星平商贸有限公司的名义，以进购建材为名，向柯城农商银行信安支行贷款500万元，借款期限自2013年10月22日至2014年10月17日止，借款月利率为6厘5（6.5‰），按季付息。银行放贷后从衢州市星平商贸有限公司账户直接汇入浙江艾科新型复合材料有限公司，唐雪贞将500万元以月利率4.5分（4.5%）的利息借给胡某1。至2014年10月8日，唐雪贞向信安支行归还本金500万元，共支付利息372666.75元，从胡某1处收取利息2550000.00元（利息计算至2014年10月1日），扣除其向银行支付的利息，实际获利2177333.25元。6、2013年11月4日，被告人唐雪贞以其个人名义，以进购建材为名，向柯城农商银行信安支行贷款320万元，借款期限自2013年11月5日至2014年11月3日止，借款月利率为6厘75（6.75‰），按季付息。银行放贷后从唐雪贞账户直接汇入衢州市柯山建材贸易有限公司，唐雪贞将320万元以月利率5分（5%）的利息借给胡某1。至2014年10月27日，唐雪贞向信安支行归还本金320万元，共支付利息256320.00元，从胡某1处收取利息1877333.33元，扣除其向银行支付的利息，实际获利1621013.33元。案发后，被告人唐雪贞主动到公安机关投案，并如实供述主要的犯罪事实。在审理期间，被告人唐雪贞家属为其退出违法所得3000000元。上述事实被告人在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人唐雪贞的供述，证人胡某1、汪某1、陈某1、吕某、周某1、谢某、汪某2、潘某、陈某2、胡某2、陈某3、钱某、王某1、章某、唐某1、唐某2、王某2、童某、倪某、高某、周某2的证言，调取证据通知书、借款申请书、借款审批表、授权委托书、贷款调查报告、转账支票、进账单、银行分户明细查询、转账凭条、协助查询财产通知书、账号明细、账户交易明细、银行利息情况明细表、收条、私募基金信息表、对账确认单、专项审计报告、借款借据、发放确认书、电汇凭证、企业活期明细信息、个人保证借款合同、订购合同、个人最高额抵押借款合同、购销合同、流动资金抵押借款合同，民事判决书，公司登记情况，户籍证明，归案经过、缴款单等证据予以证实，足以认定。本院认为，被告人唐雪贞违反国家规定，以牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人，违法所得数额巨大，其行为已构成高利转贷罪，公诉机关指控成立。唐雪贞经电话传唤主动投案，归案后如实供述了主要犯罪事实，系自首，可从轻处罚；承认指控的罪行，愿意接受处罚，可依法从宽处理；积极退缴部分违法所得，可酌情从轻处罚。辩护人所提相一致的辩护意见，本院予以采纳。公诉机关的量刑意见适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款，第六十七条第一款，第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人唐雪贞犯高利转贷罪，判处有期徒刑三年四个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月14日起至2023年3月13日止），并处罚金21172200元（罚金款限本判决生效之日缴纳）。三、违法所得18172148.42元，予以追缴，不能追缴的部分，责令退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省衢州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  范丽红人民陪审员  姜风仙人民陪审员  叶树钦二〇二一年一月二十七日书 记 员  张睿罡附页：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。第六十七条第一款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。