黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0604民初1031号原告：大庆农村商业银行股份有限公司东湖支行，住所地黑龙江省大庆市让胡路区乘风庄南二路B21商服楼****。负责人：于洪刚，行长。委托诉讼代理人：窦锐，男，1983年8月出生，蒙古族，住大庆市萨尔图区。委托诉讼代理人：沈微微，女，1981年2月出生，汉族，住大庆市让胡路区。被告：姜楠，男，1970年11月出生，汉族，住大庆市萨尔图区。被告：李敏，女，1974年4月出生，汉族，住大庆市萨尔图区。被告：姜金友，男，1972年5月出生，汉族，住大庆市萨尔图区。被告：刘金玲，女，1974年3月出生，汉族，住大庆市萨尔图区。原告大庆农村商业银行股份有限公司东湖支行（农商行东湖支行）与被告姜楠、李敏、姜金友、刘金玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行东胡支行委托诉讼代理人沈微微、窦锐到庭参加了诉讼，被告姜楠、李敏、姜金友、刘金玲经合法传唤，无正当理由未出庭。本案现已审理终结。原告向法院提出诉讼请求：1．判令被告姜楠、李敏给付借款本金999,658.80元，利息330,880.07元（截止2019年9月30日），共计1,330,538.87元。以999,658.80元为基数，按照利率13.455‰（合同上浮50%）计收罚息，给付自2019年10月1日起至全部本金清偿之日止的利息、罚息；2．判令被告姜金友、刘金玲对以上债务承担连带责任；3.如被告不能按期履行还款义务，由原告行使抵押权，以抵押人姜楠、李敏、姜金友、刘金玲房屋所有权及土地使用权折价、拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿，不足部分仍由被告偿还，抵押人（担保人）负连带责任；4.案件受理费及其他诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年9月23日，原告与被告签订《最高额个人担保借款合同》一份，合同约定被告姜楠、李敏向原告借款的最高额为100万元，借款期限为2014年9月23日至2017年9月22日。约定利息标准为月利率8.97‰，按季结息，即每季的20日为结息日，到期一次性还本，如未按约定期限还款的，在约定借款利率的基础上上浮50%计收罚息。担保人姜金友、刘金玲为该笔贷款提供担保。抵押人姜楠、李敏、姜金友、刘金玲以期自有房产为该笔借款提供了抵押保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告如期发放了贷款。被告姜楠、李敏未按照合同的约定履行义务，截止2019年9月30日已拖欠原告贷款本息合计1,330,538.87元，经原告多次索要，被告一直没有偿还。被告姜楠、李敏、姜金友、刘金玲未出庭，也未提出书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法进行了审查，认定如下：证据一、《最高额个人担保借款合同》复印件一份（与原件核对无异），证明原告与被告刘金玲、姜金友、姜楠、李敏签订《最高额个人担保借款合同》，合同第15条约定借款金额为1,000,000元，借款期限自2014年9月23日至2017年9月22日；合同16.2约定本合同项下贷款期限在一年以上的，自借款利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次新的借款利率执行；第21.1条约定对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。本院对证据的真实性予以确认。证据二、《最高额抵押合同》、抵押物品清单复印件（与原件核对无异），证明原告与被告于2014年9月23日签订《最高额抵押合同》，合同第三条约定：被告以位于萨尔图区北辰绿色家园××住宅、××区北辰绿色家园××楼××、××区北辰绿色家园××住宅、××区北辰绿色家园XX车库提供抵押；第二条约定了抵押担保的范围包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼（仲裁）费用、律师费用、公证费用、评估费用、鉴定费用、处置费用、过户费用、执行费用等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用）因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；合同第11条约定：发生下列情形之一的（主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿）抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。本院对证据的真实性予以确认。证据三、房产证复印件4份、土地证复印件4份、他项权证复印件6份（与原件核对无异，车库可以做两次抵押所以是6份他项权证），证明被告以刘金玲、姜金友、姜楠、李敏共有房产提供抵押担保，并于2014年9月28日办理抵押登记，房屋他项权人为原告。分别是萨尔图区北辰绿色家园XX的房产证及土地证、他项证各1份；萨尔图区北辰绿色家园XX号楼XX号车库房产证1份和土地证1份、他项权利证2份；萨尔图区北辰绿色家园XX的房产证及土地证、他项证各1份；萨尔图区北辰绿色家园XX车库房产证1份和土地证1份、他项权利证2份。本院对证据的真实性予以确认。证据四、《大庆农商银行借款凭条》复印件一份（与原件核对无异），证明原告按照合同的约定于2014年9月30日向被告指定账户发放贷款1,000,000元，执行月利率8.97‰，按季结息，到期还本。被告姜楠签字盖章确认的事实。本院对证据的真实性予以确认。证据五、共同还款承诺书复印件一份（与原件核对无异）、结婚证复印件一份，证明姜楠与李敏系夫妻关系，李敏作为共同还款人在共同还款承诺书上签字，并承诺以其所有的财产及收入对债务承担连带清偿责任。本院对证据的真实性予以确认。证据六、贷款本息明细一份、欠息截屏一份，证明被告截止2019年9月30日拖欠本金999,658.80元，利息330,880.35元，共计1,330,539.15元。本院对证据的真实性予以确认。证据七、《中国银监会黑龙江监管局关于同意大庆农村商业银行股份有限公司开业的批复》复印件一份、工商登记变更档案复印件一份，证明该批复中说明，大庆农村商业银行股份有限公司开业同时大庆市市区农村信用合作联社及其所属分支机构和大庆市大同区农村信用合作联社及其所属分支机构自行终止，其债权债务转为该行债权债务。本院对证据的真实性予以确认。证据八、还款明细一组，证明被告在借款期限内偿还了328,000元左右，该笔款项偿还了全部是借期内利息及本金341.20元。本院对证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告姜楠与李敏系夫妻关系。2014年9月23日，姜楠与大庆市市区农村信用合作联社东湖信用社签订了最高额个人担保借款合同，约定信用社在1,000,000元额度内向被告姜楠提供借款，期限自2014年9月23日至2017年9月22日。贷款期在一年以上的，自借款利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次新的借款利率执行，不另行通知借款人和担保人。担保人以车库及住宅提供担。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告李敏、姜楠及姜金友、刘金玲在担保人处签字确认。同日，姜金友、李敏与原告还另行签订了最高额抵押合同，约定姜金友、李敏为原告与姜楠签订的最高额借款合同提供担保，担保范围包括主债权本金、利息、违约金、实现债权的费用、律师费、鉴定费、诉讼费用等。抵押人同意以住宅、车库设定抵押。抵押物明细如下：1.李敏名下萨尔图区北辰绿色家园XX室房屋（产房权证萨尔图区字第**），办理了他项权利证；2.李敏名下萨尔图区北辰绿色家园XX号楼XX号车库（庆房房权证萨尔图区字第**）办理了他项权利证；3.姜金友名下萨尔图区北辰绿色家园住宅XX室房屋（庆房权房权证萨尔图区字第**）理了他项权利登记；4.姜金友名下萨尔图区北辰绿色家园车库XX（庆房权证房权证萨尔图区字第**）了他项权利登记。5.李敏名下萨尔图区北辰绿色家园XX号楼XX号车库国有土地使用权[他项权利大庆他项（2004）第XX号]；6.姜金友名下萨尔图区北辰绿色家园车库XX国有土地使用权[他项权利证大庆他项（2014）第XX号]。2014年9月23日，被告李敏出具共同还款承诺书，表示“本人愿以我所有的财产及收入对债务承担连带清偿责任，并声明此承诺为无条件和不可撤销的”。2014年9月30日，大庆市市区农村信用合作联社东湖信用社向被告姜楠指定账户汇入了1,000,000元，执行月利率8.97‰，按月结息。借款到期后，被告没有按约定及时履行还款义务，只在2017年9月22日偿还本金341.20元。2017年9月23日至2019年9月30日拖欠利息330,880.07元（以本金999,658.80元为计算基数按罚息利率13.455‰计算），本息共计1,330,538.87元。另查明，大庆农村商业银行股份有限公司东湖支行系2014年12月17日经中国银监会黑龙江监管局批准成立的金融机构，其前身由大庆市市区农村信用合作联社及其所属分支机构和大庆市大同区农村信用合作联社及其所属分支机构演变而来，上述机构的债权债务转为原告的债权债务。本院认为，大庆市市区农村信用合作联社东湖信用社与被告姜楠签订的借款合同及与李敏、姜金友、刘金玲签订的担保合同均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告姜楠应按照合同约定及时履行偿还欠款的义务，逾期应承担相应的民事责任，被告李敏与姜楠系夫妻关系且其同意共同承担还款责任，故应与姜楠承担共同还款责任。大庆市市区农村信用合作联社东湖信用社因改制依法撤销，债权债务由原告享有，故原告有权向被告主张债权债务。被告李敏用自己的房屋对债务提供了抵押担保并办理了登记，故在被告姜楠及李敏不能偿还债务时，债权人有权对李敏所有的房屋的折价、拍卖、变价所得款项优先受偿。被告姜金友与刘金玲用自己所有的房屋为被告姜楠的债务亦提供了担保并办理了抵押登记，故在姜楠及李敏不能偿还债务，李敏房屋的价款亦不能足额偿还债权人欠款的情形下，债权人对姜金友及刘金玲所有的房屋的折价、拍卖、变价所得价款享有优先受偿。因双方签订的最高额个人担保借款合同中明确约定，本合同中借款的担保方式为最高额抵押，担保人同意以车库及住宅提供担保，故担保人需要承担的责任范围以担保物价值为限，故对原告要求被告姜金友、刘金玲承担连带责任的请求不予支持。综上，对原告的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜楠、李敏于判决生效后十日内偿还原告大庆农村商业银行股份有限公司东湖支行欠款本金999,658.80元及2017年9月23日至2019年9月30日的利息330,880.07元。自2019年10月1日起至实际给付之日止以999,658.80元为计算基数按罚息利率13.455‰计算利息；二、如姜楠、李敏不能清偿上述债务，对其不能清偿部分应以李敏名下萨尔图区北辰绿色家园XX室房屋、李敏名下萨尔图区北辰绿色家园XX号楼XX号车库、李敏名下萨尔图区北辰绿色家园XX号楼XX号车库国有土地使用权的折价、变卖或拍卖的价款清偿；三、如上述财产仍不能清偿债务，对不能清偿部分应以姜金友、刘金玲共同所有的登记在姜金友名下萨尔图区北辰绿色家园住宅XX室房屋、姜金友名下萨尔图区北辰绿色家园车库XX、姜金友名下萨尔图区北辰绿色家园车库XX国有土地使用权折价、变卖或拍卖的价款清偿。四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费16,775元由被告共同承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  刘晓东人民陪审员  贾贵峰人民陪审员  辛丰雪二〇二一年一月二十日书 记 员  刘丽娜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。