葫芦岛市龙港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1403民初2382号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行，住所地葫芦岛市龙港区龙湾大街**,统一社会信用代码91211400561394564T。 负责人：赵某，系该行行长。 委托诉讼代理人：秦昆，辽宁凯阳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵荣鑫，辽宁凯阳律师事务所律师。 被告：李某，男，汉族，住葫芦岛市连山区。 被告：王某，女，汉族，住址同上。 原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行（以下简称浦发银行）与被告李某、王某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托代理人秦昆和被告李某到庭参加了诉讼，被告王某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行诉称，2015年3月20日，原告与被告李某签订《个人授信合同》，合同第十四条约定授信额度25万元，授信期间自2015年5月6日至2020年5月6日止。第十一条、第十二条约定受信人未按本合同约定按时足额偿还任一期贷款本息或相关费用，原告有权宣布本合同及有关业务条件下的债务立即部分或全部提前到期，并要求受信人立即偿还。第十三条约定发生争议受信人（原告）所在地人民法院管辖。其他具体内容详见合同文本。2015年5月20日，原告与被告李某、王某签订《个人最高额抵押合同》，抵押人为李某、王某，抵押物为位于连山区的房屋。2015年5月22日，原告取得上述抵押房屋的登记证明（葫房他证龙字第××号）。2015年5月20日，原告与被告李某签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，被告李某为借款人，被告王某为共同还款人。消贷易总额度为25万元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2020年5月止，贷款期限为10年，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率为5.65%，逾期贷款的逾期罚息率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款合同签订后，原告依约将25万元的消贷易额度划拨至被告李某的消贷易卡中，被告李某每月10日等额本息还款，但被告李某在消费后未按约定还款，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求依法判令：1、原、被告所签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》提前到期；2、被告共同偿还原告借款本金、利息、罚息共计237,698.88元（截止2020年4月14日），并从2020年4月15日按合同约定罚息利率计算至实际清偿之日止；3、被告承担原告因实现债权所支付的费用，包括但不限于律师费、交通费等；4、原告在诉讼请求第二、三项及第五项债权范围内对被告李某、王某共同共有的位于连山区的抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、由被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费等）。 被告李某辩称，借款属实。希望银行给我时间，接受我的调解协议，我努力还款。因为今年疫情的原因，生意受到影响，导致我现在生活困难，我会争取尽量早日还款。今天我又还款了12,000元。 被告王某未到庭，亦未答辩。 经审理查明，二被告系夫妻关系。2015年3月20日，原告与被告李某、王某签订了《个人综合授信合同》，约定授信额度人民币250,000元，授信期间自2015年5月6日起至2020年5月6日止，被告李某为受信人，王某为共同还款人。合同第十一条违约事件及第十二条违约处理中约定受信人未按本合同约定按时足额偿还任一期贷款本息或相关费用，原告有权利宣布本合同及有关业务文件项下的债务立即部分或全部提前到期，并要求受信人立即归还等内容。2015年5月20日，原告浦发银行与被告李某、王某签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，其中被告李某为借款人，被告王某为共同还款人，合同第十三条约定消贷易额度总额为250,000元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2020年5月22日止，贷款期限120个月。同时约定本合同贷款利率按实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.65%；贷款的还款方式为采用等额本息还款法，每期还款日为每月10日；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；受信人违约的，受信人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮55%并立即执行等内容。同日，原告与被告李某、王某签订了《最高额抵押合同》，合同约定二被告以二人共同共有的位于葫芦岛市连山区房屋向原告提供抵押担保，并办理抵押登记。签订上述合同后，原告依约将250,000元消贷易额度划拨至被告李某消贷易卡中，但二被告未按约定履行还款义务。原告起诉后，二被告还过部分款项，截止至2020年12月31日，被告李某、王某尚欠原告借款本金214,115.68元、利息9,366.39元、逾期罚息698.84元，共计224,180.91元。 上述事实，有当事人陈述、《个人综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、房屋他项权利证书、个人贷款还款通知单等证据材料在案为凭，经开庭质证和本院审查，可以采信。 本院认为，原告浦发银行与被告李某、王某签订的《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》是双方真实的意思表示，双方均应按照合同约定的内容自觉履行。原告浦发银行已按照合同约定向被告李某发放贷款，被告李某作为借款人应与共同还款人王某共同按照合同约定的还款方式、数额、时间、利息计算标准等偿还银行贷款。而二被告在偿还部分款项后，不再偿还所欠款项，在原告数次催缴后亦不履行其还款义务，已构成违约，故对原告要求合同提前到期并由二被告偿还贷款本金、利息、罚息的诉请，本院予以支持。被告李某和被告王某以二人共同所有的位于葫芦岛市连山区房屋作为抵押物为上述借款设定抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告要求依法对抵押房屋行使抵押权受偿的主张，符合法律规定，本院予以支持。对于原告主张被告承担原告为实现该笔债权而支付律师代理费、交通费的诉讼请求，因其未向本院提供证据证明，故本院不予支持。被告王某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其自身权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行与被告李某、王某签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》提前到期； 二、被告李某、王某于本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行贷款本金214,115.68元、利息9,366.39元、逾期罚息698.84元，共计224,180.91元（其中，利息、罚息暂计算至2020年12月31日，2021年1月1日起的利息、罚息以214,115.68元为本金，按照合同约定利率计算至被告实际清偿之日止）； 三、原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行在被告李某、王某不履行上述第二项判决义务时，有权在该范围内对抵押物位于葫芦岛市连山区房屋的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,865元，由被告李某、王某共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。 审 判 长 曾 琳 人民陪审员 李 娜 人民陪审员 晏金凤 二〇二一年一月二十九日 法官 助理张 策 书 记 员甘 蕾