河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1702民初12154号原告：驻马店市惠邦置业有限公司。住所地：驻马店市驿城区骏马路**。统一社会信用代码914117005908429444。法定代表人：吴志强，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：时建民、辛承谦，河南成盛律师事务所律师。被告：张小风，男，1976年11月12日出生，汉族，住河南省新蔡县。原告驻马店市惠邦置业有限公司（以下简称惠邦置业公司）诉被告张小风追偿权纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠邦置业公司的委托诉讼代理人时建民，被告张小风到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠邦置业公司诉称，2016年12月21日，原、被告双方签订《商品房买卖合同》一份，约定被告购买原告开发建设的惠邦联盟新城小区12号楼1225、1224、1223号住房一套，被告应于签订合同当日支付购房首付款267789元，余款621000元办理银行按揭贷款，原告提供担保。贷款下发后，因被告多次未能按时还款，导致银行分别于2020年1月21日、2020年2月25日、2020年3月24日、2020年4月21日、2020年5月27日、2020年6月30日、2020年8月3日、2020年8月30日按照协议约定从原告保证金账户分别划走被告拖欠的贷款、利息及罚息4054.29元、4138.37元、4138.34元、4138.37元、4143.69元、4146.36元、4149.91元、4147.24元。请求判令被告偿还原告代为偿还的贷款本金、利息、罚息45492.08元（截止到2020年11月30日）及分别从银行扣款之日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至被告全部偿还完款项之日止的利息。被告张小风辩称，原告所述属实，没有异议。经审理查明，2016年12月21日，惠邦置业公司（出卖人）与张小风（××）签订了编号为驻20160035168号商品房买卖合同一份，合同约定：第一条、项目建设依据：出卖人以出让方式取得位于驻马店市××城区雪松大道与××交叉口西北侧的出让证号为驻市国用（2013）第8898号的地块的土地使用权。出卖人经批准，在上述地块上建设商品房，暂定名：惠邦·联盟新城12号楼。…第三条、××所购商品房的基本情况：××购买的商品房（以下简称该商品房，其房屋平面图见本合同附件一，房号以附件一上表示为准）为本合同第一条规定的项目中的：第12号楼（幢）（座）1225号房，该商品房预测建筑面积共58.34平方米，其中套内建筑面积45.03平方米，公共部位与公用房屋分摊建筑面积13.31平方米（有关公共部分与公用房屋分摊建筑面积构成说明见附件二）。第1224号房，该商品房预测建筑面积共58.22平方米，其中套内建筑面积44.94平方米，公共部位与公用房屋分摊建筑面积13.28平方米。第1223号房，该商品房预测建筑面积共77.47平方米，其中套内建筑面积59.8平方米，公共部位与公用房屋分摊建筑面积17.67平方米第四条、计价方式与价款：出卖人与××约定按下述第1种方式计算该商品房价款：1、按建筑面积计算，该商品房单价为（人民币）每平方米4580.48元，总金额（人民币）888789元整。…第六条、付款方式及期限：××按下列第3种方式按期付款：…3、其他方式、签订合同当日付清首付款267789元，余款62.1万元整办理银行按揭贷款，约定贷款到账时间2017年1月20日。如××贷款未足额汇入出卖人指定账户的，乙方应当在贷款约定到账期限或者银行拒绝贷款（包括未足额发放贷款）之日起15日内一次性向甲方补足房屋的全部总价款，如逾期按照附件四补充协议第二条执行。第七条、××逾期付款的违约责任：××如未按本合同规定的时间付款，按下列第1、2种方式处理：1.按逾期时间，分别处理（不作累加）①逾期在15日之内，自本合同规定的应付款期限之第二天起至实际全额支付应付款之日止，××按日向出卖人支付逾期应付款万分之5的违约金，合同继续履行；②逾期超过30日后，出卖人有权解除合同。出卖人解除合同的，××按累计应付款的5%向出卖人支付违约金。××愿意继续履行合同的，经出卖人同意，合同继续履行，自本合同规定的应付款期限之第二天起至实际全额支付应付款之日止，××按日向出卖人支付逾期应付款万分之5（该比率应不小于第①项中的比率）的违约金。本条中的逾期应付款指依照本合同第六条规定的到期应付款与该期实际已付款的差额；采取分期付款的，按相应的分期应付款与该期的实际已付款的差额确定。…第十九条、本合同在履行过程中发生的争议，由双方当事人协商解决：协商不成的按下述第2种方式解决：…2.依法向人民法院起诉。第二十条、本合同未尽事项，可由双方约定后签订补充协议（附件四）……附件四：合同补充协议：第一条、出卖人的联系方式以合同约定为准，××的联系方式以本协议所约定的联系方式为准。××承诺所提供的联系方式真实可靠，并可以正常接收信函、邮件或电话。…第二条、2.2如按揭或分期款项未能按照约定时间足额到账的，构成逾期付款，××应当向出卖人按照总房款的5%支付违约金，同时××应自双方约定贷款到账期限届满或则其他应付款项约定期限届满后15日内将房款全额补足给出卖人，否则，出卖人有权解除合同。……2017年5月2日，借款人张小风以及保证人惠邦置业公司与贷款人中原银行股份有限公司驻马店分行签订了一份编号为中原银（驻马店）房贷字2017第360401号的个人购房借款合同，该合同约定：第一条、借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途：1、售房人惠邦置业公司。2、该房屋系借款人使用贷款所购的第壹套房产，该房屋性质为商品住房。3、房屋坐落于河南省××城区雪松大道与××交叉口西北侧“××·××城”小区××楼××、××、××号。成交价888789元；第二条、借款人借款本金为621000元整。第三条、借款期限为（大写）贰佰肆拾个月（即2017年5月2日至2037年5月2日）。第四条、1.本合同项下实际贷款发放日与本合同生效日间隔在六个月以内（含）的贷款利率采用浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮5%。贷款期间如遇中国人民银行调整贷款基准利率，每年1月1日调整，按距离该日最近的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率及贷款发放日约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。2.罚息利率：①借款人未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按罚息利率自挪用之日起按日计收利息；罚息利率按照本条第一款约定的利率基础上加收100%确定。对未按时付的利息，按罚息利率计收复利。②借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率自借款人逾期还款之日起按日计收利息；罚息利率按在本合同第三十条第一款约定的利率基础上加收50%确定。对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。3.本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，贷款人、借款人双方另有约定的除外。…第五条、1.借款人首付款金额为人民币267789元整。2.贷款发放或继续发放的前提条件按以下第壹项，壹：本合同项下担保已经生效（以尚未取得产权的房屋做抵押的，已办妥预售登记备案或预告登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带责任保证或借款人已提供经贷款人认可的其他担保）并持续有效；且借款人在本合同项下未发生任何违约情形。该笔贷款资金支付方式采用受托支付；贷款人将款项通过借款人账户一次性划入借款人指定收款账户。借款人张小风账户：62×××71。开户行为中原银行驻马店中心支行；借款人指定收款账户，名称：惠邦置业公司，账号：41×××01。开户行为中原银行驻马店中心支行。第七条、经协商一致，借款人按下列第壹种方式偿还贷款本息；壹：按月等额本息还款法；借款人自愿选择每月21日为还款日；如借款人为指定还款日，则每月21日为统一还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人指定还款账户为张小风，账户62×××71。第十条、本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证。第十一条、1.保证人在本合同项下提供的保证为阶段性连带责任保证。即保证人对自本合同签订之日至借款人所购房屋的抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押登记信息的他项权利证书之日之间产生的借款人债务承担连带保证责任，对该项条件满足之日产生的借款人债务不再承担保证责任。2.保证期间为本合同项下的借款人与贷款人签订的借款合同约定的借款人履行债务期限届满之日起两年；借款人依据借款合同约定或法律规定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款被宣布提前到期之日起两年。…第十四条、借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项；2.借款人未按本合同约定用途使用贷款的；3.借款人向贷款人提供虚假的、无效的或不完整的信息、文件或资料的；…第十五条、出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用；3.解除本合同，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用；4.向借款人收取违约金，具体约定见本合同第三十八条；6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款本息逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日至，按本合同约定的规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收利息和复利；7.本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息的情形，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；…9.要求借款人、担保人限期纠正违约行为并赔偿相应损失；10.要求借款人对本合同项下所有债务提供符合贷款人要求的新的担保；…13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；…第十九条、贷款人为实现债权和担保权利而实际发生的各种费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）均由借款人承担。…第二十三条、本合同各方未按前述方式履行通知义务，其所确认的送达地址仍视为有效送达地址，因本合同各方提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后为及时依程序告知对方和法院、本合同各方或其指定的联系人拒绝签收等原因，导致法律文书未能被当事人实际接收的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日；直接送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日；履行送达地址变更通知义务的，以变更后的送达地址为有效送达地址。对于本合同各方在本合同中明确约定的送达地址，法院进行送达时可直接邮寄送达，即使当事人未能收到法院邮寄送达的文书，由于其在本合同中的约定，也应视为送达。本合同各方因本合同发生的纠纷进入仲裁、民事诉讼程序后，如当事人应诉并直接向仲裁机构、法院提交送达地址确认书，该确认地址与诉前确认的送达地址不一致的，以向仲裁机构、法院提交确认的送达地址为准。…还查明，上述合同签订后，中原银行股份有限公司驻马店分行向张小风发放贷款621000元。之后，由于张小风未按照借款合同约定按时偿还按揭贷款，2020年1月22日、2020年2月25日、2020年3月24日、2020年4月21日、2020年5月27日、2020年6月30日、2020年8月3日、2020年8月31日、2020年9月28日、2020年10月28日、2020年11月30日，中原银行股份有限公司驻马店分行从惠邦置业公司保证金账户扣划4054.29元、4138.37元、4138.34元、4138.37元、4143.69元、4146.36元、4149.91元、4147.24元、4144.58元、4144.58元、4146.35元,用于清偿借款人张小风所欠剩余的借款本金、利息及罚息合计45492.08元。上述事实，有商品房买卖合同、借款合同、中原银行还款凭证及当事人的陈述等经庭审质证，本院据以认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。被告张小风与中原银行股份有限公司驻马店分行、惠邦置业公司之间签订的商品房买卖合同、借款及担保合同，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方应依约履行各自的义务。合同签订后，中原银行股份有限公司驻马店分行依约向借款人张小风发放贷款621000元。被告张小风作为借款人应当按照合同的约定承担按期足额偿还借款本息的责任，其未能依约履行按期足额偿还借款本息的行为，已构成违约。2020年1月22日、2020年2月25日、2020年3月24日、2020年4月21日、2020年5月27日、2020年6月30日、2020年8月3日、2020年8月31日、2020年9月28日、2020年10月28日、2020年11月30日，惠邦置业公司作为该笔借款的保证人代张小风向中原银行股份有限公司驻马店分行偿还贷款45492.08元,用于清偿借款人张小风所欠剩余的借款本金、利息及罚息45492.08元。根据相关法律规定，保证人承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿。原告惠邦置业公司在承担保证还款责任后，请求被告张小风返还其代为偿还的所欠银行贷款本息共计45492.08元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告请求的垫付款利息超过了承担保证责任的范围及其实际清偿数额，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第一百四十三条、第四百九十条、第五百零二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张小风于本判决生效后十日内返还原告驻马店市惠邦置业有限公司代为履行的债务45492.08元。二、驳回原告的其他诉讼请求。如被告未在判决指定的期间履行支付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费938元，减半收取469元，由被告张小风负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。并自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，逾期按自动撤回上诉处理。审判员  王继伟二〇二一年一月二十日书记员  邹俊杰