陕西省凤翔县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0322民初2505号 原告：唐文绪，男，生于1958年2月5日，汉族，住西安市碑林区。 委托代理人：王秀彪，陕西永佳律师事务所律师，特别代理。 被告：窦小龙，男，生于1993年10月2日，汉族，住凤翔县。 被告：赵莉琼，女，生于1972年7月30日，汉族，住凤翔县。 委托代理人：邓永红，男，生于1972年9月20日，汉族，住凤翔县，系赵莉琼丈夫，一般代理。 原告唐文绪诉被告窦小龙、赵莉琼案外人执行异议之诉一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告唐文绪之委托代理人王秀彪，被告窦小龙、被告赵莉琼之委托代理人邓永红到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告唐文绪诉称，2020年11月20日，原告收到凤翔县人民法院送达的（2020）陕0322执民字第30号执行裁定书，原告认为法院“中止对被执行人窦小龙名下POS机中85000元的冻结”的执行异议的裁定事项，缺乏事实与法律依据。1、原告所申请保全的银行卡号：62284802386********中冻结的85000元财产为被告窦小龙所有。本案中，尾号4574的账户登记名称为被执行人窦小龙，故该账户中存款的所有人为窦小龙。2、被告赵莉琼的资金是在窦小龙所有的“凤翔县柳林小龙家具城”的POS机上刷卡转入，且赵莉琼自述其与农行凤翔县支行柳林分理处通过手机网络签订“乐分易”贷款协议约定：“该笔分期资金仅可在指定生活消费类型商户刷卡消费”，证明赵莉琼与窦小龙双方之间存在真实的买卖交易事实。3、金钱作为一种特殊的种类物，“占有即所有”是其基本特征，该特征具体体现在：第一，金钱占有的取得就视为金钱所有权的取得，金钱占有的丧失即视为金钱所有权的丧失。第二，金钱一旦交付，将会发生所有权的移转。退一步讲，即使被告赵莉琼将资金非交易状态转入，该资金进入窦小龙账户，所有权即发生转移，原告方即可以执行。赵莉琼与窦小龙形成不当得利之债，赵莉琼应依法向窦小龙主张不当得利债权。综上，执行裁定书“中止对被执行人窦小龙名下POS机（银行卡号：62284802386********）中85000元的冻结”执行异议缺乏事实与法律依据。为了维护原告的合法权益，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》第21条、第24条及《中华人民共和国民事诉讼法》第204条之规定请求判令确认被告窦小龙名下POS机（银行卡号：62284802386********）中冻结的85000元归原告所有；对被告窦小龙名下POS机（银行卡号：62284802386********）中冻结的85000元的继续执行；并由被告承担本案诉讼费用。 代理人认为：1、金钱作为一种特殊的种类物，占有即发生所有权转移；2、赵莉琼与窦小龙形成不当得利之债，赵莉琼应依法向窦小龙主张不当得利债权；3、本案被告赵莉琼所述执行异议之事实不符合贷款发放交易习惯及日常常理；4、本案被告赵莉琼所述执行异议之事实违法且不应被法院判决所确认。被告赵莉琼字数其与农行凤翔县支行柳林分理处通过手机网络签订“乐分易”贷款协议，根据贷款合同约定：“‘乐分易’分期付款业务一旦办理成功，分期本金转入申请人本人名下的农业银行乐分易专户，申请人可使用所得资金于农业银行指定生活消费类商户进行消费，但不可提现。”被告自述及提供的证人证言，消费贷款在消费商户POS机账户中进行周转套现的行为，是严重违反金融市场秩序的行为，也是完全违反银行贷款发放规定的行为，银行工作人员及POS机账户中进行周转套现的行为，是严重违反金融市场秩序的行为，也是完全违反银行贷款发放规定的行为，银行工作人员及POS机的所有人均应承担相应的法律责任。故法院不能支持被告的主张，以法律判决确认这种严重破坏金融市场秩序的违法行为。 原告为证实自己的主张提供下列证据：1、（2020）陕0322民初1515号民事判决书，证实窦小龙欠唐文绪本息合计275000元；2、（2020）陕0322民初1515号民事裁定书，证实凤翔县人民法院对窦小龙名下的财产进行了冻结。二被告对原告出示的证据无异议。本院予以认定。 被告窦小龙辩称，在其Pos机上刷的85000元应该归赵莉琼所有，因为自己与赵莉琼没有发生任何交易；农行经理邓永红一直用该POS机为农行办理业务，这个POS机也没有在自己手里，由农行人控制着。 被告赵莉琼辩称：窦小龙的Pos机刷的85000元应该归赵莉琼所有，理由是：1、2016年柳林农行为了发展POS机业务，支行审查之后同意给小龙家具发放POS机并绑定在银行卡号62284802386********，因给窦小龙批POS机的时候费率比较低，为了给客户乐分易贷款提供方便，所以农行就借用窦小龙的POS机，给农行的客户服务。运作过程就是农行给客户把贷款批了之后，通过POS机把钱刷到窦小龙的卡上，再由窦小龙转到客户卡上，该POS机于2016年11月开始一直放在农行为农行客户服务，2、2020年7月，赵莉琼通过与柳林分理处签订了“乐分易”贷款，赵莉琼在不知道窦小龙账户被冻结的情况下，从POS机把贷款刷到了窦小龙的卡上，3、赵莉琼与窦小龙没有任何交易买卖，所以这笔钱应该解冻。 为证实自己的主张赵莉琼提供下列证据：1、孔力艺的情况说明；证实经窦小龙申请农行批准了小龙家具POS机，且该POS机放在农行为客户刷卡，贷款到账后经孔力艺联系窦小龙确认转账。2、乐分易贷款业务规定；证实乐分易贷款必须通过刷卡客户才能取得现金；3、窦小龙银行卡流水；证实最后一笔钱是赵莉琼刷卡转入的。4、孔力艺证言，证实窦小龙的POS机出故障后，他拿回来给维修，维修后留在柳林分理处使用，邓永红在他爱人赵莉琼信用卡上做了一笔乐分易业务，并在窦小龙的POS机刷卡办理，第二天钱就取不出来了。原告质证意见是：对证据1、2不认可，对证据的真实性认可，证明目的不认可；证据4不认可，应该有银行的委托。被告窦小龙质证意见是：对上述无异议。本院对上述证据予以认定。 经审理查明，2016年8月，农行凤翔县支行柳林分理处经被告窦小龙（商户）申请，为被告窦小龙家具商场安装了POS机（银行卡号62284802386********）。2016年11月8日，该POS机（银行卡号62284802386********）交由农行凤翔县支行柳林分理处保管使用至今。 2010年3月起，被告窦小龙之父窦有勤因资金周转在原告唐文绪处借人民币70万元，其中20万元为窦小龙所借。经本院2020年11月20日以（2020）陕0322民初第1515号判决判处“由被告窦小龙于判决书生效之日起十五日内归还原告唐文绪借款本金200000元，利息75000元并按照年息18%计算，支付从2020年7月5日至借款还清之日止的利息”。在诉讼过程中唐文绪申请诉讼保全，本院裁定“对窦有勤、窦小龙、杨春利名下99.69万元的财产予以查封、或者存款予以冻结。” 2020年7月16日,本院依法冻结了被告窦小龙名下银行账户，含窦小龙名下POS机（银行卡号62284802386********）。2020年7月28日，案外人赵莉琼与农行凤翔县支行柳林分理处通过手机网络签订“乐分易”贷款协议，约定：“该笔分期资金仅可在指定生活消费类型商户刷卡消费。”同日农行凤翔县支行柳林分理处给被告赵莉琼所持6259969242082148卡放贷85000元。 2020年9月20日，被告赵莉琼在该POS机（银行卡号62284802386********）进行了刷卡(未实际购买窦小龙商品）。第二日提现时发现窦小龙的622848023869XXXXXXX银行卡被冻结。 本院认为，公民的合法财产受法律保护。本案诉讼中双方争议的焦点是：1、赵莉琼转入POS机（银行卡号62284802386********）中的85000元应该归谁所有；2、赵莉琼办理的乐分易贷款85000元是否违法。本院做如下分述：1、关于赵莉琼转入POS机（银行卡号62284802386********）中的85000元应该归谁所有；首先从这笔款的来源来看，被告赵莉琼与窦小龙没有买卖合同关系亦没有其他债权、债务关系，赵莉琼刷卡进入POS机（银行卡号62284802386********）的85000元属于“乐分易”贷款协议中的消费行为，并不导致该笔款项所有权转移给窦小龙所有，这一点窦小龙、赵莉琼、孔力艺陈述的意见一致；其次，从2016年11月8日开始，被告窦小龙名下POS机（银行卡号6228480238********）已脱离窦小龙控制和支配，由农行柳林分理处使用，窦小龙对赵莉琼20**年9月20日刷卡进入POS机（银行卡号62284802386********）的85000元不知情亦无权占有和支配，不享有所有权，这笔款归赵莉琼所有。按照执行程序有关法律规定，对案外人的财产法院无权采取措施。2、关于赵莉琼货款是否违法的问题，本案解决的是财产归属问题，至于这个财产的性质是否合法不是本案能够解决的问题，即使这笔贷款违法，应该由相关部门处理，即使这笔贷款违法，也不能判决为可供执行的财产，对原告的辩解不予采纳。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》第二十四条之规定，判决如下： 一、驳回原告唐文绪的诉讼请求； 二、窦小龙POS机（银行卡号62284802386********）内的85000元归赵莉琼所有。 案件受理费1930元，由唐文绪承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宝鸡市中级人民法院。 审 判 长  蒲鹏飞 人民陪审员  王光林 人民陪审员  辛新会 二〇二一年一月十九日 书 记 员  亢诗瑶