文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初12651号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行，住所地重庆市江津区几江街道武城大道**云辉丽都****负**，统一社会信用代码915001166710023146。负责人：李英杰，行长。委托诉讼代理人：贺飞亚，重庆中世律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾旖旎，重庆中世律师事务所实习律师。被告：马艳，女，1987年5月13日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：沈晓鹏，男，1985年3月22日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：罗小平，女，1982年2月14日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：谢刚，男，1977年4月23日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：宦国林，男，1964年12月29日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：韩治芬，女，1966年3月6日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行(以下简称邮储银行江津支行)与被告马艳、沈晓鹏、罗小平、谢刚、宦国林、韩治芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序于2020年12月9日公开开庭进行了审理。原告邮储银行江津支行的委托诉讼代理人贺飞亚、曾旖旎，被告马艳、沈晓鹏、罗小平、谢刚、宦国林、韩治芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告马艳、沈晓鹏立即偿还原告借款本金1100000元及截至2020年8月25日的利息(含罚息)37077.31元，共计1137077.31元并支付自2020年8月26日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以借款本金为基数，复利以不能按时支付的利息为基数，均按合同约定贷款利率基础上加收30%确定利率计算，具体金额以贷款本息结清之日原告信贷系统统计数据为准)利随本清；2.被告马艳、沈晓鹏承担本案的诉讼费、保全费、律师费、公告费、执行费以及原告为实现债权支付的其他应付费用等全部费用；3.被告罗小平、谢刚、宦国林、韩治芬在其抵押物变价款限额内对前述债权承担连带责任；4.原告对抵押物拍卖、变卖、折价的价款在前述债权范围内享有优先受偿权。事实与理由：2018年3月12日，原告与被告马艳、沈晓鹏签订了《小额贷款额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度金额为1100000元，被告每次提款的借款期限、金额以借据记载为准；申请支用额度时，被告应提交申请，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行放款通知单》中约定的内容确定；被告不按合同约定还款，原告有权计收罚息和复利，罚息利率、复利利率在合同约定利率基础上加收30%确定；担保方式为抵押担保；被告未按期支付到期未清偿债务，即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求立即清偿；承担原告为实现债权发生的各项费用，包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等费用，以及处分抵押物实现抵押权；发生争议，向乙方（即原告方)所在地人民法院提起诉讼等。同日，原告与被告马艳、沈晓鹏、罗小平、谢刚、宦国林、韩治芬分别签订了《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定：六被告为《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行提供最高额抵押担保，抵押物为：1、被告马艳、沈晓鹏共有位于江津区双福镇珊瑚路号XXX号房屋；2、被告罗小平、谢刚共有位于江津鼎山大道XXX号房屋；3、被告宦国林、韩治芬共有位于江津区几江街道XXX号。担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、评估费、公告费、拍卖费等费用；被告违反主合同约定，原告有权处分抵押财产实现抵押权。上述合同签订后，被告于2019年4月17日向原告提交借款申请，原告作出《中国邮政储蓄银行放款通知单》，确认被告申请支用借款1100000元，利率6%。原告按约定于2019年4月17日向被告发放了贷款1100000元。但被告却未按期偿还借款，截至2020年8月15日，被告已累计拖欠借款本息1137077.31元。经原告多次催收未果。被告马艳、沈晓鹏辩称，其并非实际用款人，对签字的真实性有异议，对其在《小额贷款最高额抵押合同》签字的真实性、以其二人共有房屋为原告债权设定抵押的事实无异议。马艳偿还了一部分利息。被告罗小平、谢刚辩称，对其在《小额贷款最高额抵押合同》签字的真实性、以其二人共有房屋为原告债权设定抵押的事实无异议。被告宦国林、韩治芬辩称，对其在《小额贷款最高额抵押合同》签字的真实性、以其二人共有房屋为原告债权设定抵押的事实无异议。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告马艳、沈晓鹏系夫妻关系。2018年2月28日，被告马艳向原告邮储银行江津支行提交《小企业主快捷贷业务客户申请表》，被告沈晓鹏在借款人配偶签名处签名。同日，原告邮储银行江津支行的工作人员卢忠蓉、罗鑫还组织被告马艳、沈晓鹏、罗小平、谢刚、宦国林、韩治芬进行面谈面签。2018年3月12日，原告(甲方、贷款人)与被告马艳（乙方、借款人）签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度金额为1100000元；12.1具体贷款利率在借据中约定；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；乙方未按期支付到期未清偿债务，即构成违约，甲方有权宣布贷款提前到期并要求立即清偿，并承担甲方为实现债权发生的各项费用，包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等费用，以及处分抵押物实现抵押权；乙方在本合同项下签署的贷款借据、支用单等单据、文件，均视为乙方配偶已知晓并同意乙方借款行为，乙方配偶同意并授权乙方贷款签署上述单据、文件。被告沈晓鹏在合同乙方配偶作为共同借款人处签名并捺印。同日，原告分别与被告马艳、沈晓鹏，罗小平、谢刚，宦国林、韩治芬签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定：六被告为上述贷款等的履行提供最高额抵押担保；抵押物为被告马艳、沈晓鹏共有位于江津区双福镇XXX号房屋，被告罗小平、谢刚共有位于江津鼎山大道XXX号房屋，被告宦国林、韩治芬共有位于江津区几江街道XXX号；担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、评估费、公告费、拍卖费等费用；被告违反主合同约定，原告有权处分抵押财产实现抵押权。事后，原被告双方就上述抵押物均办理了抵押登记。2019年4月17日，被告马艳出具《个人商务E捷贷开办申请单》，载明：支用金额在人民币300000元(含)以上，采用受托支付方式；受托支付清单，账户户名张翔，账户62149937********。2019年4月17日，被告马艳（甲方）与原告邮储银行江津支行（乙方）签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定：协议有效期为12个月，自2019年4月17日至2020年4月17日；贷款金额在300000元以上，须采用受托支付方式，甲方委托乙方将资金先发放到放款账户，并授权乙方直接将资金划转至贷款受托支付对象名单所列账户，并承诺在划转过程中需要甲方配合，甲方自愿履行配合义务，受托支付对象范围见附件1《受托支付对象名单》；甲方承诺自签订协议起，甲方授权乙方接受甲方通过电子渠道的申请信息后，将贷款自动发放至约定的账户，贷款信息以乙方在个人信贷系统内借据为准，甲方不得以未在上述借据上进行签字签章主张乙方债权不成立。2019年4月17日，原告邮储银行江津支行按约定于向被告马艳发放了贷款1100000元并形成贷款借款，载明：借款期限为12个月（从2019年4月17日至2020年4月17日）、借款年利率6.0030%。嗣后，被告马艳未按约足额偿还贷款本息，截至2020年8月25日，被告马艳逾期未还借款本金1100000元、正常息5678.76元、罚息31398.55元。2020年10月14日，建邮储银行江津支行与重庆中世律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，重庆中世律师事务所为办理本案诉讼事宜开具金额为31528元的发票一张。本院认为，原告与被告签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》等系双方真实意思表示，不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。本案中，原告已按合同约定向被告马艳发放了借款，履行合同约定的义务。被告马艳作为借款人未按时足额偿还借款本息，已构成违约。原告宣布贷款提前到期，符合合同约定，故对原告提出由被告马艳偿还全部借款及所产生的利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。因双方在合同中约定“对不能按时支付的利息计收复利”，故复利的应以正常息5678.76元为基数。被告沈晓鹏与被告马艳系夫妻，本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告沈晓鹏在共同借款人处签名，故被告沈晓鹏应对被告马艳的案涉债务承担共同清偿责任。关于律师费的问题。双方在合同中约定，贷款人为实现本合同项下债权而产生费用，包括但不限于律师费等由借款人承担。本案因被告马艳违约引起诉讼，原告为了实现债权产生律师费31528元，故该律师费理应由被告马艳、沈晓鹏承担。原告还主张了公告费、执行费、保全费以及其他应付费用，但并未举示证据证明上述费用已实际产生，故本院对此不予支持。被告马艳、沈晓鹏虽辩称签名不是其书写，但原告为案涉贷款事宜与被告进行了面谈等并留有相关照片，结合其签订担保合同等事宜，本院对其该辩称不予支持。关于优先受偿权的问题。被告以其所有房屋为本案所涉借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，抵押权已依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物享有优先受偿权。但原告主张由被告罗小平、谢刚、宦国林、韩治芬在其抵押物变价款限额内对前述债权承担连带责任，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告马艳、沈晓鹏在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款本金1100000元；二、被告马艳、沈晓鹏在本判决生效后十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款利息、罚息、复利(截至2020年8月25日的正常息5678.76、罚息31398.55元；自2020年8月26日起，罚息以借款本金为基数，复利以5678.76元为基数，均按借款合同约定的执行贷款利率上浮30%计算至借款本息结清之日止)；三、被告马艳、沈晓鹏在本判决生效后十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行律师费31528元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行有权对被告沈晓鹏提供抵押的位于江津区双福镇XXX号房屋、对被告罗小平提供抵押的位于江津区鼎山街道XXX号房屋、对被告宦国林以及韩治芬提供抵押的位于江津区几江街道XXX号房屋折价或者以拍卖、变卖后该财产的价款在上述款项范围内优先受偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15034元，减半收取计7517元，由被告马艳、沈晓鹏、罗小平、宦国林、韩治芬负担。此款原告已预交本院，经其同意，由被告在履行上述判决义务时一并支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 张继荣二〇二一年一月十一日法官助理 李青茂书 记 员 彭 诗