安徽省望江县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0827民初358号 原告：李小民，女，1986年11月11日出生，汉族，个体工商户，住浙江省永嘉县。 委托诉讼代理人：项金龙，望江县雷阳法律服务所法律工作者。 被告：周园园，女，1991年6月7日出生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 原告李小民与被告周园园民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李小民及其委托诉讼代理人项金龙到庭参加诉讼，被告周园园经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 李小民向本院提出诉讼请求：1.请求判令周园园立即偿还借款本金30905.82元，银行利息13859.61元，银行滞纳金8239.90元（借款本金、银行利息及银行滞纳金计算日期为2019年5月29日-2020年12月31日）；违约金4017.75元（违约金计算日期及方式分别为：1.自2020年2月6日-2020年7月26日止共计4.5个月×利率0.02元／月×借款本金30905.82元；2.自2020年8月20日-2020年12月31日止共计4个月×利率0.01元×借款本金30905.82元）；总计57023.08元。2.本案诉讼费用由周园园承担。事实和理由：李小民与周园园系朋友关系。2018年7月，周园园因生活需要向李小民借用中信银行信用卡（卡号为62×××13）周转，后由于周园园经常逾期还款，李小民向周园园索要信用卡无果,于2019年3月将信用卡挂失并补办了新卡（新卡号62×××61）。截止2019年5月26日,双方经对账确认，周园园应偿还信用卡项下借款本息53505.82元，周园园于当日向李小民出具借条一份，承诺每月产生的本金及利息根据银行账单的记载全部由其偿还，还款期限自出具借条之日起至2020年2月26日止（为期10个月），若逾期未还，自愿按每日支付最低还款的10%作为违约金，直至还清全部借款总额为止。之后经李小民多次催讨，周园园陆续还款22600元，尚欠借款本金30905.82元、银行利息13859.61元及银行滞纳金8239.9元。故起诉，望判如所请。 周园园未作答辩，其通过微信表示，所欠借款属实，但目前经济困难，所欠本金都无力偿还，对李小民主张的高额利息、滞纳金和违约金不同意偿还。 李小民围绕其诉讼请求提交证据有:1.李小民的身份证复印件一份，证明其身份情况；2.周园园户籍证明一份，证明其身份情况；3.借条原件一份，证明双方经核对至2019年5月26日周园园尚欠李小民信用卡项下借款本息53505.82元，双方已经形成借贷关系，周园园承诺还款及逾期还款承担相应的违约责任的事实；4.周园园透支李小民信用卡金额、欠款明细（附：业务凭证/客户回单、信用卡挂失证明），证明周园园所欠李小民信用卡项下自2019年5月-2020年12月的借款本金、利息及逾期还款滞纳金、账单流水及李小民挂失原信用卡的事实；5.李小民与周园园微信聊天截图共十页，证明李小民向周园园催讨借款的事实。 本院经审查，李小民提供的证据1、2、3符合证据的“三性”要求，作为本案证据使用，能够证明2019年5月26日李小民与周园园经核对，周园园尚欠李小民信用卡项下借款本息53505.82元的事实，以及周园园同意按照该信用账单所欠金额分期还款和逾期还款每天承担500元违约金的事实。证据4亦符合证据的“三性”要求，但达不到证明周园园尚欠银行利息13859.61元和滞纳金8239.90元的证明目的。证据5本院予以采信。 通过对证据的分析和认证，结合庭审中李小民的陈述，本院查明本案基本事实如下：李小民与周园园因生意往来相识并成为朋友。2018年7月份，周园园需资金周转，借李小民信用卡透支款项周转。后周园园因存在逾期还款情形，李小民向周园园索要信用卡未果，遂于2019年3月14日将该信用卡挂失，重新办理了新卡。至2019年5月26日周园园与李小民核对，尚欠李小民信用卡项下借款本息共计53505.82元，周园园向李小民出具了借条一份，约定所欠本息及后期利息由周园园偿还，以银行账单为准，周园园每月28日前最低还款5000元，至2020年2月26日前全部还清，逾期自愿每天以最低还款额的10%即500元支付违约金。后，周园园通过转账至李小民信用卡方式分别于2019年5月28日还款5000元、6月29日前还款5000元、7月30日还款3000元、8月28日还款3000元、9月28日还款3000元、10月31日前还款1500元、11月30日还款2000元，2020年6月30日还款100元，共计还款22600元，余款及利息均未偿还，李小民多次索款未果，故诉至本院。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。周园园通过向李小民借信用卡透支方式借款，李小民与周园园之间的民间借贷关系依法成立生效，周园园应按照约定返还所欠借款本息，其未按照约定返还借款本息应当承担继续履行的民事责任并依法承担相应的违约责任。关于周园园所欠李小民信用卡项下的借款本息，双方约定以银行对账单为准，但李小民提供的信用卡欠款明细自2019年9月起即与银行账单不一致，不排除李小民使用该信用卡的情形，本院按照李小民主张的计算标准核定至2019年12月周园园应偿还本息为36323.42元，后于2020年6月3日偿还了100元，尚欠36223.42元。此后的信用卡账单金额均高于李小民主张的金额，故不再以该信用卡账单金额作为周园园还款依据。李小民与周园园之间属于民间借贷关系，双方之间的借款利息应不超过民间借贷利率的上限，本院确定按2020年1月一年期贷款市场报价利率的四倍计付；李小民主张的滞纳金、违约金依法不再予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十五条、第二十七条、第二十八条第一款、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、周园园所欠李小民借款本息36223.42元及逾期利息（逾期利息自2020年1月1日起以36323.42元为基数、自2020年6月4日起以36223.42为基数，按2020年1月一年期贷款市场报价利率的四倍计付），限于本判决生效后30日付清； 二、驳回李小民其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1226元，减半收取613元，由李小民负担190元，周园园负担423元（李小民同意由周园园径付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 （如本判决生效，请在判决确定的期限内将相应款项汇入开户银行：中国农业银行股份有限公司望江县支行，开户名称：望江县人民法院，开户账号：62×××64） 审判员  张中楼 二〇二一年一月二十八日 书记员  陈兰兰 附判决书引用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十七条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。 第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。