安徽省铜陵市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）皖07民终37号上诉人（原审被告）：安徽华星服装商贸有限公司，住所地安徽省铜陵市郊区周潭镇澄英村。统一社会信用代码340823000021330(1-1)。法定代表人：左银祥，该公司经理。上诉人（原审被告)：左银祥，男，1963年7月4日出生，汉族，住安徽省铜陵市枞阳县。上诉人（原审被告）：左大宝，女，1964年10月3日出生，汉族，住安徽省铜陵市枞阳县。以上三上诉人的共同委托诉讼代理人:钱一礼,枞阳县周潭镇法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行，住所地安徽省铜陵市枞阳县枞阳镇银塘西路**。统一社会信用代码91340823675870258H(1-1)。负责人：宋瑶，该行行长。委托诉讼代理人：李丁琪，安徽廷和律师事务所律师。上诉人安徽华星服装商贸有限公司（以下简称华星公司）、左银祥、左大宝因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行（以下简称邮储银行枞阳支行）金融借款合同纠纷一案，不服安徽省枞阳县人民法院（2020）皖0722民初1028号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月4日立案后，依法组成合议庭，因经过阅卷、调查和询问当事人，当事人未提出新的事实、证据或理由，本案不开庭进行了审理。本案现已审理终结。华星公司、左银祥、左大宝上诉请求：撤销一审判决，依法改判减少利息262340.06元，二审案件诉讼费由邮储银行枞阳支行承担。事实和理由：1.一审判决未区分贷款期内与逾期的利率差别，全部按照年利率11.34%（含罚息）计算逾期利息判决不当。根据2015年2月13日签订的《小企业流动资金借款合同》关于“贷款利率调整”明确约定了适用第1种方式，适用浮动利率计息。逾期利率应当参照《历年央行贷款利率一览表》规定，华星公司应当承担逾期的年利率为8.808%。2.贷款一年期限内的利息359268元已经付清，双方无争议。3.逾期付息的时间天数为672日，自2016年2月17日至2017年12月21日止。4.应当按照先本后息的原则计算，2016年2月16日邮储银行枞阳支行扣除的30172.5元应当计入本金，不应当算作利息，本案本金应当为4669827.5元。据此逾期利息应当计算为：逾期672日×8.808%利率（含罚息）÷360日×本金4669827.5=704334.5元，而非一审认定的966674.56元。邮储银行枞阳支行辩称，1.华星公司与邮储银行签订的《小企业流动资金借款合同》约定了借款事项，因为该合同是双方授信合同签订的单笔借款合同，明确了借款利率以借款借据为准，借据明确了借款为年利率7.56%，该约定符合法律规定。同时，该合同约定上诉人未按照合同约定归还借款本金及利息的，逾期利息按照贷款利率加收50%。该约定是违约责任约定，符合相关法律规定，华星公司作为违约方，一审法院据此认定并无不当。华星公司提出的按照基准利率来计算逾期利率与双方合同约定并不相符，同时合同第10页第6条贷款利率调整中明确了借款期限为1年之内（含1年）执行合同利率，不进行利率调整。2.华星公司未按照约定归还借据本金及利息，对未归还的本金按照11.34%计算逾期利息符合法律规定。2016年2月16日仍然为约定的付息日，该款项与此前每月归还的利息相当，与合同约定的还款计划表是一致的，故该款项仍然属于还款利息，不是归还本金。邮储银行枞阳支行向一审法院提出诉讼请求:1.判令华星公司立即偿还借款利息1011044.61元；2.判令邮储银行枞阳支行对上述借款利息就华星公司设定的抵押物即房地权证枞阳字第**项下的房屋及枞国用（2012）第0015号项下的土地使用权进行拍卖、变卖或折价，所得价款享有优先受偿权；3.判令左银祥、左大宝对上述借款利息承担连带清偿责任；4.判令华星公司、左银祥、左大宝承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：2015年2月13日，华星公司与邮储银行安庆分行签订编号为34000111100115020006的《小企业授信额度合同》，约定邮储银行安庆分行向华星公司授信额度金额为470万元，授信额度有效期自2015年2月13日至2016年2月12日止。同日，华星公司与邮储银行安庆支行签订编号为34000111100115020006的《小企业最高额抵押合同》，约定：本合同的主合同为双方签订的编号为34000111100115020006的《小企业授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议,及其修订或补充,其中约定其属于本合同项下之主合同；所担保债权最高额本金余额为470万元，基于主债权本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权费等也属于被担保债权；华星公司提供的抵押物为其所有的房地权证枞阳字第**《房地产权证》登记项下的房屋及枞国用（2012）第0015号《国有土地使用权证》登记项下的国有土地使用权。同日，左银祥、左大宝作为保证人与邮储银行安庆分行签订编号为34000111100115020006的《小企业最高额保证合同》，约定：本合同的主合同为华星公司与邮储银行安庆支行签订的编号为34000111100115020006的《小企业授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议,及其修订或补充,其中约定其属于本合同项下之主合同；左银祥、左大宝提供的保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日起两年；所担保债权最高额本金余额为470万元，基于主债权本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权费等也属于被担保债权；不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，债权人有权要求保证人优先承担保证责任等。同日，华星公司与邮储银行安庆分行签订编号为34000111100115020006的《小企业流动资金借款合同》，约定：本合同为双方签订的编号为34000111100115020006的《小企业授信额度合同》项下的单项合同，为双方签订的编号为34000111100115020006的《小企业最高额保证合同》及左银祥、左大宝与邮储银行安庆分行签订的编号为34000111100115020006的《小企业最高额保证合同》的主合同；华星公司向邮储银行安庆分行借款为470万元，借款期限不超过12个月，单笔贷款具体期限以借据的约定为准，借款利率为基准利率上浮35%，华星公司未按合同约定日期偿还本金，邮储银行安庆分行有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定；华星公司按月付息，到期一次性还本。2015年2月15日，华星公司与邮储银行安庆支行依据双方签订的编号为34000111100115020006的《小企业最高额抵押合同》约定，对合同约定的抵押物办理了抵押登记。2015年2月17日，邮储银行安庆分行按约向华星公司发放贷款470万元，并填写《小企业法人授信业务借据》，借据载明借款期限自2015年2月17日到2016年2月16日，借款年利率7.56%，华星公司盖章确认。借款期限内，华星公司按月还息，借款到期后，华星公司仅偿还4756.35元本金，邮储银行安庆分行遂对未能按约偿还的本金4695243.65元按11.34%的罚息利率计收利息，截止到2016年8月22日，华星公司尚欠借款本金4695243.65元、利息252646.11元未偿还，由于行政区划调整，邮储银行安庆分行将上述贷款合同及从合同项下的债权及与此债权相关的其他权利全部转给邮储银行枞阳支行，并将债权转让事宜告知了华星公司、左银祥和左大宝。2017年12月21日，华星公司向邮储银行枞阳支行偿还借款本金4695243.65元、利息4756.35元，后又于2019年3月20日偿还利息5元，于2020年3月20日偿还利息5元，尚欠利息966674.56元至今未偿还，邮储银行枞阳支行遂起诉至本院。一审法院另查明，2016年8月12日，华星公司法定代表人由左银祥变更为左大宝。2016年8月29日，邮储银行枞阳支行就上述欠款向本院起诉华星公司、左大宝、左银祥，后于2017年10月9日申请撤诉，本院于2017年10月12日裁定同意其撤诉。2017年5月4日，安徽正宇司法鉴定所出具皖正宇司鉴（2017）文书鉴字第16号司法鉴定意见书，鉴定意见为2015年2月13日邮储银行安庆分行与保证人左大宝签署的编号为34000111100115020006的《小企业最高额保证合同》中保证人一栏中“左大宝”签名与左大宝样本字迹不是同一人所写。本案审理过程中，邮储银行枞阳支行申请对编号为34000111100115020006的《小企业最高额保证合同》中左大宝指纹进行鉴定，左大宝不配合进行鉴定，导致鉴定未能进行。一审法院认为，邮储银行安庆分行与华星公司签订的《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》、《小企业最高额抵押合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，对双方当事人均有法律约束力。邮储银行安庆分行按照约定履行了放款义务，并将剩余债权及其他权利全部转让给邮储银行枞阳支行，华星公司应当向邮储银行枞阳支行履行债务，故对邮储银行枞阳支行要求华星公司立即归还借款利息的诉求，本院依法予以支持，但华星公司尚欠的利息应为966674.56元，对邮储银行枞阳支行主张的超出966674.56元的部分不予支持。三被告辩称2017年12月21日，华星公司偿还了全部本金和部分利息后，剩余未偿还的利息视为免除的意见没有事实和法律依据，一审法院不予支持。华星公司将其所有的财产为上述借款设置抵押，并办理了抵押登记，抵押权成立，故对邮储银行枞阳支行要求对华星公司设置抵押的财产进行拍卖、变卖或者折价所得价款享有优先受偿权的诉求，一审法院予以支持。左大宝虽然提供证据证明保证合同上保证人栏中“左大宝”并非其本人签字，但邮储银行枞阳支行申请对保证合同中左大宝的指纹进行鉴定，左大宝未配合进行鉴定，导致鉴定未能进行，结合邮储银行枞阳支行提供的签订合同时的照片，能够推定保证合同上指纹系左大宝本人所按，2016年8月29日，邮储银行枞阳支行已起诉左大宝、左银祥要求其承担保证责任，后于2017年10月9日申请撤诉，本院于2017年10月12日裁定同意其撤诉，应视为诉讼时效从撤诉之日起中断，故本次起诉并未超过诉讼时效期间，三被告的相关答辩意见本院不予支持。左银祥、左大宝为华星公司的借款提供连带责任保证，同时约定不论是否存在其他保证或物的担保，债权人有权要求保证人优先承担保证责任，故对邮储银行枞阳支行要求左银祥、左大宝承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第二百零五条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决:一、被告安徽华星服装商贸有限公司于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行利息966674.56元；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行对被告安徽华星服装商贸有限公司设置抵押的财产（房地权权证枞阳字第**房地产权证》登记项下的房屋及枞国用（2012）第0015号《国有土地使用权证》登记项下的土地使用权）折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、被告左银祥、左大宝对本判决第一项付款义务承担连带清偿责任；被告左银祥、左大宝承担保证责任后，有权向被告安徽华星服装商贸有限公司追偿;四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行的其他诉讼请求。案件受理费13899元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行负担610元，被告安徽华星服装商贸有限公司、左银祥、左大宝共同负担13289元。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点为：1.一审法院按照年利率11.34%计算逾期利息（含罚息）是否正确；2.一审法院认定案涉未还借款本金为4695243.65元是否正确。关于争议焦点1，根据本案双方当事人签订的《小企业流动资金借款合同》第十页第六项规定：“提款日至还款日期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息。”本案案涉借款合同借款期限为1年，贷款利率应当按照合同约定为7.56%，不作调整。因双方在合同中约定逾期利息按照贷款利率加收50%，一审法院按照年利率11.34%（7.56×150%）计算逾期利息并无不当。关于争议焦点2，本案双方当事人签订的《小企业流动资金借款合同》第十一页第九项约定：“借款人按照按月还息，到期一次性还本还款法的方式偿还贷款本息。”案涉借款合同期限为2015年2月17日-2016年2月16日，华星公司于2016年2月16日偿还的30172.5元仍在借款期限内，依照前述约定该笔款项应当视为归还利息。综上所述，华星公司、左银祥、左大宝的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5235元，由上诉人安徽华星服装商贸有限公司、左银祥、左大宝负担。本判决为终审判决。审判长 刘 策审判员 朱小文审判员 管佳丽二〇二一年一月二十日法官助理盛华铭书记员杨采薇附:本案适用的法律条文:《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。