陕西省咸阳市秦都区人民法院民事判决书(2020)陕0402民初5282号原告:中国建设银行股份有限公司咸阳分行,住所地：咸阳市秦都区。统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX0136。负责人：李某，该分行行长。委托诉讼代理人：谢某，陕西韬达律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵某，陕西韬达律师事务所实习律师。被告：杜某某，女，1979年4月10日生，汉族，住咸阳市渭城区，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：郭某某，男，1976年8月15日生，汉族，住咸阳市渭城区，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国建设银行股份有限公司咸阳分行诉被告杜某某、郭某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢某、赵某到庭参加诉讼，被告某某、郭某某经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告诉称：2019年4月22日，原告与被告杜某某、郭某某签订了《个人住房借款合同》，其中约定：借款金额360000元整，借款期限180个月，自2019年4月19日至2034年4月19日，采用等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月还款额为2967.35元，该借款用于购买位于陕西省咸阳市渭城区XX路XX公寓XX楼XX单元XX层XX室房屋，建筑面积88.11平方米，后该房屋办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告发放了借款，但在借款合同履行过程中，被告未按照合同约定履行还款义务，截至2020年6月24日，拖欠共计366298.89元，其中包括：本金余额人民币351729.22元、利息13842.05元、罚息727.62元。按照《借款合同》第十六条、第十七条约定，被告未按照合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可宣布贷款立即到期，解除合同并要求被告立即归还贷款本息。现为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判令：1、宣布贷款立即到期，解除合同，要求被告杜某某、郭某某偿还原告借款本金余额及利息、罚息共计366298.89元，其中包括：本金余额人民币351729.22元、利息13842.05元、罚息727.62元。利息、罚息截止至2020年6月24日，之后产生的利息、罚息按照借款合同约定计算至债务清偿之日；2、原告对被告杜某某、郭某某抵押房产拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权；3、本案诉讼费用及实现债权的费用由所有被告共同承担。被告杜某某、郭某某未到庭未提交书面答辩意见。原告为证明自己的主张，向法庭提交如下证据：一、个人住房借款合同。证明：原、被告双方存在合法借款关系，双方应按照合同约定履行义务，被告未按合同约定偿还贷款本息已构成违约。根据《个人住房借款合同》第十六条、第十七条约定，被告违约未按期偿还本息的，原告可以宣布贷款到期，要求被告立即清偿贷款本息及相关费用。  二、他项权利证书。证明：上述房屋抵押合同已经登记备案，原告已取得他项权利证书。三、个人贷款支付凭证。证明：原告按照合同约定履行了付款义务。四、中国建设银行个人贷款对账单。证明：被告未按照合同约定履行义务，原告诉讼请求的数据依据。被告杜某某、郭某某未到庭亦未提交书面质证意见及证据材料。经综合评议，原告所举证据来源合法，内容真实，能够证明所要证明的问题，故予以采信。经审理查明：2019年4月22日，原告中国建设银行股份有限公司咸阳分行与被告杜某某、郭某某签订了《个人住房借款合同》，合同约定：借款金额360000元整，贷款用途为购房，房屋坐落于陕西省咸阳市渭城区XX路XX公寓XX楼XX单元XX层XX室房屋，建筑面积88.11平方米。借款期限180个月，自2019年4月19日至2034年4月19日，采用等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月还款额为2967.35元。如果借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同签订后，2019年4月24日，原告向被告发放贷款360000元。截至2020年6月24日，被告尚欠原告贷款本金351729.22元、利息13842.05元、罚息727.62元。另查，2019年5月15日，被告杜某某用其名下坐落于陕西省咸阳市渭城区XX路XX公寓XX楼XX单元XX层XX室房屋，在咸阳市不动产登记局办理了陕（2019）咸阳市不动产证明XXXX号不动产登记证明，证明被告抵押登记事实，原告为抵押房屋的他项权利人。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司咸阳分行与被告杜某某、郭某某签订的《个人住房借款合同》，系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同，双方均应按照合同约定全面履行各自义务。合同签订后，原告履行了发放贷款的义务，而被告自2019年11月之后未能按期足额偿还贷款已构成违约，现原告要求依法解除合同，并判令被告偿还下欠的贷款本金、利息、罚息共计366298.89元以及支付2020年6月24日之后产生的利息、罚息至债务清偿之日，本院予以支持。被告杜某某、郭某某以其坐落于陕西省咸阳市渭城区XX路XX公寓XX楼XX单元XX层XX室房屋向原告提供抵押担保，原告请求对该房产行使抵押权在其折价后或被拍卖、变卖后所得的价款中行使优先受偿权，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下:一、解除原告中国建设银行股份有限公司咸阳分行与被告杜某某、郭某某签订的《个人住房借款合同》。二、被告杜某某、郭某某于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司咸阳分行贷款本金351729.22元、利息13842.05元、罚息727.62元，共计366298.89元，并自2020年6月25日起按照合同约定依法支付利息至贷款实际还清时止。三、原告中国建设银行股份有限公司咸阳分行以上述债权数额为限，对位于陕西省咸阳市渭城区XX路XX公寓XX楼XX单元XX层XX室房屋，在折价后或被拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6794元，公告费800元，共计7594元，由被告杜某某、郭某某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。    审  判  长      李咏梅 人民陪审员      文玉芹 人民陪审员      杜志葵 二〇二一年一月七日 书  记  员      陈  莹  附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第四十四条  依法成立的合同，自成立时生效。第六十条  当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。    第九十三条  当事人协商一致，可以解除合同。    当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。    第九十七条  合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。    第九十八条  合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条  借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。    第二百零七条  借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条  本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。