山东省德州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁14民终228号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，住所地辽宁省辽阳市白塔区青年路**。负责人：陈敬东，总经理。委托诉讼代理人：王伟，山东众诚清泰（德州）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张祖功，男，1937年3月27日出生，汉族，山东省武城县武城镇张王庄村被上诉人（原审原告）：王美丽，女，1941年5月7日出生，汉族，山东省武城县武城镇张王庄村被上诉人（原审原告）：王爱华，女，1963年2月20日出生，汉族，山东省武城县。被上诉人（原审原告）：张传申，男，1990年6月10日出生，汉族，山东省武城县。四被上诉人共同委托诉讼代理人：李孟，山东恒信德律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司因与被上诉人王美丽、王爱华、张祖功、张传申人身保险合同纠纷一案，不服山东省武城县人民法院(2020)鲁1428民初2039号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月13日立案后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。上诉人中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司上诉请求,1、请求二审法院查清事实，依法改判上诉人不承担赔偿责任或发回重审。2、本案审诉讼费山被告承担。事实与理由：一、本案被保险人张某的死亡并非意外伤害导致，不属于保险人的承保范围，上诉人不应承担赔偿责任。一审法院已经查清，张某死亡系与案外人鲁连兵相互殴打导致冠心病急性发作死亡，而意外伤害保险的承保范围是指在保险期间内，被保险人遭受意外伤害并因意外伤害导致其身故、残疾的，保险人依照约定给付保险金。本案中，鲁连兵与张某相互殴打，鲁连兵用安全帽殴打张某，致使张某当场死亡。很明显本案的发生不是意外事件，而是侵权行为所致。其本身不属于意外伤害保险的保险责任。一审法院认定错误，请求二审法院查清事实依法改判。二、本案被保险人张某的死亡原因系自身疾病导致，不属于意外伤害保险的理赔范围。保险条款2.2.1原因除外约定：被保险人因下列原因导致残疾或身故的，保险人不承担给付保险金的责任：第三条因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击、被谋杀：第八条，疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死。本案中，根据司法鉴定文书记载，被保险人张某与案外人相互殴打，符合上述第三条的约定，我司不承担赔偿责任：司法鉴定结论为被保险人符合外伤、情绪激动的条件下诱发冠心病急性发作死亡，该意见符合上述第八条约定，我司不应承担赔偿责任。一审审理中，我司已经提交保险投保流程，证实通过网络形式投保的保险，免责条款必然会对投保人进行相应告知，一审法院认定我司未尽到提示告知义务明显不当。被上诉人王美丽、王爱华、张祖功、张传申辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确。一、张某的死亡原因非常清楚，是在被鲁连兵殴打后导致疾病复发死亡其死亡属于意外伤害，二、对于上诉人所主张的免责条款。对我方并不产生任何法律效力，其没有尽到明确说明提示义务，因此恳请二审法院维持原判。王美丽、王爱华、张祖功、张传申向一审法院起诉请求：1.判决被告向原告支付保险金500000元；2.诉讼费及其他费用由被告承担。一审法院认定事实：2019年3月14日张某作为投保人和被保险人在被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司投保了意外伤害保险，保险期限为2019年3月21日零时起至2020年3月20日二十四时止；意外身故、残疾保险金额为500000元/人，适用中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款；受益人为法定受益人。中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款规定：2.2.1原因除外被保险人因下列原因而导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任；(1)投保人的故意行为；。(3)因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或者被谋杀；。(8)疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死；。8.2意外伤害指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。2019年8月17日张某在武城县西南片区安居工程工地与鲁连兵发生争执，鲁连兵用安全帽殴打张某头部，后张某倒地身亡。2019年8月18日武城县公安局刑警大队对张某进行尸体检验，2019年8月28日武城县公安局司法鉴定中心出具鉴定意见书，鉴定意见：张某符合在外伤、情绪激动的条件下诱发冠心病急性发作死亡。2020年10月29日中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司向张某家属送达拒赔告知函，载明双方订立保险合同时，责任免除条款明确约定被保险人因疾病导致身故，保险人不承担给付保险金责任。原告张祖功、王美丽系张某父母，原告王爱华系张某妻子，原告张传申系张某儿子。以上事实有当事人陈述、武城县武城镇张王庄村出具的证明、原告王爱华结婚证复印件、原告王爱华、张传申户口页复印件、意外伤害保险保险单复印件、告知函、(2019)鲁1428刑初205号刑事判决书等证据予以在卷作证。一审法院认为，被保险人张某与被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司签订的人身保险合同系双方当事人之间的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，该合同依法成立、对双方当事人均具有约束力。原告张祖功、王美丽、王爱华、张传申作为被保险人张某的法定继承人享有向被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司主张权利的资格。本案争议焦点一：被保险人张某的死亡系因意外伤害还是因自身疾病，是否属于保险事故。一审法院认为被保险人张某经鉴定符合在外伤、情绪激动的条件下诱发冠心病急性发作死亡，被保险人张某遭受他人殴打属于遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外伤害，被保险人遭受他人殴打导致了其外伤和情绪激动，进而引发了其冠心病急性发作死亡；被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司辩称被保险人张某死亡系因自身疾病与故意伤害所致，不是意外伤害，不属于意外伤害保险的保险责任，未提交相应证据证明，对其辩称不予采信；故被保险人张某的死亡系意外伤害属于保险事故，该保险事故发生在保险期限内，被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司应承担相应责任。本案争议焦点二：本案是否适用免责条款的问题。一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”。本案中被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司仅提供了格式条款一份，不能证明其对被保险人张某履行了明确说明义务，故免责条款不产生效力。综上，原告张祖功、王美丽、王爱华、张传申要求被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司支付保险金500000元的诉讼请求具有事实与法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第十七条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司支付原告张祖功、王美丽、王爱华、张传申保险金500000元，于本判决生效之日起十日内给付.如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4400元，由被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。对一审查明事实予以确认。本院认为，被保险人张某经鉴定符合在外伤、情绪激动的条件下诱发冠心病急性发作死亡，被保险人张某遭受他人殴打属于遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外伤害，被保险人遭受他人殴打导致了其外伤和情绪激动，进而引发了其冠心病急性发作死亡；中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司辩称被保险人张某死亡系因自身疾病与故意伤害所致，不是意外伤害，不属于意外伤害保险的保险责任，未提交相应证据证明，对其辩称不予采信；故被保险人张某的死亡系意外伤害属于保险事故，该保险事故发生在保险期限内，中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司应承担相应责任。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费8800元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  高振平审判员  赵立英审判员  魏 涛二〇二一年一月二十九日法官助理杨科书记员李凡洁