湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初9196号原告：交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市芙蓉区五一大道**。负责人：陈蔚，行长。委托诉讼代理人：王奕心，湖南融邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雄贵，湖南融邦律师事务所律师。被告：罗红英，女，1970年11月20日出生，汉族，户籍所在地长沙市芙蓉区。被告：长沙天玺置业有限公司，住，住所地长沙市雨花区劳动东路**恒大绿洲综合楼**/div>法定代表人：刘洋，总经理。原告交通银行股份有限公司湖南省分行（以下简称原告）诉被告罗红英、长沙天玺置业有限公司（以下简称天玺公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2021年1月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王奕心到庭参加了诉讼。被告罗红英、天玺公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗红英偿还原告贷款本金133593.75元、利息11007.43元、罚息2898.69元、复利982.63元，以上合计148482.5元（利息、罚息、复利暂计至2020年8月17日，此后的利息、罚息、复利等继续按照合同约定的方式计算至被告罗红英实际全额清偿借款本息及实现债权费用之日止）；2、判令被告天玺公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告对被告罗红英抵押给原告的位于长沙市雨花区××路××号××小区××栋××单元××层××号房屋依法处置所得价款享有优先受偿权；4、判令两被告承担本案诉讼费用，保全费用及其他原告为实现债权所支出的费用（包括但不限于律师费）。事实与理由：2010年2月8日，原告（贷款人、抵押权人）与被告罗红英签订《个人房产抵押贷款合同》（合同编号：20104313050011000710），约定：被告罗红英向原告申请贷款贰拾柒万元整（270000元），借款期限为2010年2月9日至2026年2月9日，基准利率种类为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，利率下浮20%，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，还款方式为等额本金。被告罗红英违反合同第十三条、第十四条的约定，原告有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放贷款本金全部提前到期；被告罗红英未按时足额偿还贷款本息，原告有权按逾期利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，被告罗红英还应当承担原告为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。担保人被告天玺公司为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其相关应付款项。为保障原告债权的实现，被告罗红英将其名下位于长沙市雨花区××路××号××小区××栋××单元××层××号房屋抵押给原告，并于2010年8月26日办理了预抵押登记。2010年2月9日，原告依约向被告罗红英发放270000元贷款，但自2018年3月起，被告罗红英未按照合同约定履行还本付息义务，其行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益。为维护自身合法权益，原告遂诉至法院。被告罗红英、天玺公司未答辩。经审理查明，2010年1月8日，原告（贷款人，抵押权人，乙方）与被告罗红英（借款人，抵押人，甲方）、被告天玺公司（保证人，房产开发商，丙方）签订《个人房屋抵押贷款合同》，约定：甲方购买并用于向乙方提供抵押的房屋坐落于长沙市雨花区××路××号××小区××栋××号，建筑面积120.5平方米。贷款金额为贰拾柒万元整。期限为16年，2010年1月27日至2026年1月27日，自放款日起计。放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》的记载为准。贷款利率为月利率3.96‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮20%。借款人以月为一期，按期还款。甲方选择等额本金还款法的方式还款，借款人以月为一期的，即每月的11日。丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用。实际债权的费用包括但不限于崔收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。甲方取得合同约定房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本后，丙方的保证责任解除。甲方未按本合同约定足额偿还任一月还款额或其他费用时，丙方应按乙方的要求立即支付甲方的全部到期应付款项。本合同项下抵押物为前述约定的房屋。抵押权的效力及于抵押物及其从物、从权利、附着物、附合物、加工物、孳息及代位物。抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。甲方应在本合同签订后立即向有关登记机关办理抵押登记手续，并在登记手续办妥后将抵押登记证明文件正本交乙方保管。甲方连续三个月或累计六个月未按时足额还款的，乙方有权处理抵押物。如甲方违反本合同的约定，则乙方有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。合同对其他事项还进行了约定。2010年2月9日，原告依约向被告罗红英发放了贷款270000元。《借款凭证》载明：借款单位、收款单位户名均为被告罗红英，借款期限为192月，利率为3.96‰，罚息利率为5.94‰，起息日期为2010年2月9日，借款金额为270000元。之后，被告罗红英从2018年3月9日起未依约偿还原告借款本息。原告遂于2020年9月1日起诉至本院，请求判如所请。另查明，1、原告对位于长沙市雨花区××路××号××小区××栋××号房屋办理了房屋预抵押登记，登记的预告登记义务人为被告罗红英。但涉案房屋尚未办理不动产权登记，故原告尚未对涉案房屋办理抵押登记。2、庭审中，原告对第4项诉求中的费用明确为诉讼费及公告费。3、根据《欠款明细表》记载，截至2021年1月25日，被告罗红英尚欠原告借款本金133593.75元，利息12474.89元，罚息4053.26元，复利1329.01元。上述事实，有《个人房屋抵押贷款合同》、抵押物清单、《借款凭证》、房屋预抵押登记证书、《欠款明细表》以及当事人的陈述等在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告罗红英、天玺公司签订的《个人房屋抵押贷款合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告罗红英发放了贷款270000元，履行了自己的义务。但被告罗红英从2018年3月9日起未依约偿还原告借款本息，已构成违约，应向原告承担相应的违约责任。原告要求被告罗红英偿还借款本金133593.75元及利息、罚息和复利（截至2021年1月25日，利息为12474.89元，罚息为4053.26元，复利为1329.01元。后续利息、罚息和复利按照涉案《个人房屋抵押贷款合同》约定的计算方式计算至实际清偿之日止），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告天玺公司对被告罗红英应偿还的上述借款本息承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告天玺公司承担保证责任后，有权向被告罗红英追偿。原告要求对位于长沙市雨花区××路××号××小区××栋××号房屋的折价款或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，因该涉案房屋尚未办理抵押登记，抵押权未设立，故对原告该项诉求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗红英应于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金133593.75元及利息、罚息和复利（截至2021年1月25日，利息为12474.89元，罚息为4053.26元，复利为1329.01元。后续利息、罚息和复利按照涉案《个人房屋抵押贷款合同》约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；二、被告长沙天玺置业有限公司对被告罗红英应偿还的上述借款本息承担连带清偿责任。被告长沙天玺置业有限公司承担保证责任后，有权向被告罗红英追偿；三、驳回原告交通银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。本判决生效后，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3270元，公告费560元，合计3830元，由被告罗红英、长沙天玺置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  唐 琳人民陪审员  喻霞林人民陪审员  周建玲二〇二一年一月二十五日书 记 员  胡欣怡附：《中华人民共和国民法典》第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。