广东省梅州市梅江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1402民初3725号原告：朱歆元，男，汉族，1939年9月17日出生，身份证号码441************516，住址：梅州市梅江区*****学宿舍。原告：黄连珍，女，汉族，1948年9月21日出生，身份证号码441************52X，住址：梅州市梅江区*********民小组。原告：梁美珍，女，汉族，1974年1月21日出生，身份证号码441************721，住址：梅州市梅江区*********民小组。原告：朱宝珠，女，汉族，1995年4月25日出生，身份证号码441************523，住址：梅州市梅江区*********民小组。原告：朱宝锋，男，汉族，1997年2月21日出生，身份证号码441************530，住址：梅州市梅江区*********民小组。上述五原告委托诉讼代理人：李国元，广东法强律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司梅州市分公司，统一社会信用代码914***********377E，地址：梅州市梅江区******。负责人：涂必峰，该公司总经理。委托诉讼代理人：王正君，该公司员工。原告朱歆元、黄连珍、梁美珍、朱宝珠、朱宝锋诉被告中国人民财产保险股份有限公司梅州市分公司保险合同纠纷一案,本院于2020年11月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告梁美珍、朱宝珠、朱宝锋及五原告的委托诉讼代理人李国元律师、被告的委托诉讼代理人王正君均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告向原告支付意外伤害保险款100000元;2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由如下：原告是朱军讯的法定继承人。2020年5月26日，朱军讯向被告投保了意外伤害保险，约定意外伤害身故保险金100000元，保险时间从2020年5月26日起至2021年5月25日止。2020年7月23日，朱军讯在家劳作时不慎扭伤右小腿，于2020年8月2日到梅州铁炉桥医院住院治疗。住院期间，医院对朱军讯进行了全面身体检查，检查结果除小腿挫伤外，其他一切正常。朱军讯住院治疗四天后，于2020年8月6日出院回家疗养。2020年8月9日上午9时左右，有人探望朱军讯，家属打开门后，发现朱军讯从床上跌落地上，即拔打120救护，医护人员到场后确诊朱军讯已经死亡。也拔打了110，警察和法医到现场，法医出具的居民死亡医学证明（推断）书，死亡原因为1.猝死；2.颈椎骨折？事故发生后，原告通知了被告工作人员曾庆舒，要求其派人到场处理，并询问保险索赔的流程，被告事后也派人到场拍照。2020年9月初，原告向被告提出意外伤害死亡索赔申请，2020年9月8日，被告出具拒赔拒付通知书，认为原告无法证明朱军讯本次系因意外导致死亡，拒绝赔付保险款。原告认为，被告在无法证明朱军讯是病亡的情况下，拒绝赔付保险款的理由不能成立。为维护原告合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。被告辩称，根据投保人与保险人签订的保险合同约定，保险责任是指在保险期间被保险人受到意外伤害，并因该伤害导致死亡、残疾的，保险人依照约定在保险金额范围内给付保险金。原告没有证据证实被保险人身故是因受到意外伤害导致，故不符合双方约定的保险赔偿责任范围，被告不予赔付。根据保险法第二十二条规定，应当由原告承担举证不能的责任，请求法院驳回原告诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：原告朱歆元、黄连珍是朱军讯的父母，原告梁美珍是朱军讯的妻子，原告朱宝珠、朱宝锋是朱军讯的子女。2020年5月25日，投保人朱军讯在被告处购买一份意外伤害保险，其中约定：意外身故、残疾给付保险金额100000元，适用意外伤害保险条款，保险期间自2020年5月26日零时起，至2021年5月25日24时止等内容。投保人缴纳保险费130元。2020年8月2日，朱军讯因扭伤右小腿到梅州铁炉桥医院住院治疗，经诊断为右侧小腿挫伤、右侧闭合性胫骨平台骨折、右侧膝关节扭伤。住院治疗至2020年8月6日，朱军讯办理出院手续回到家中。2020年8月9日9时左右，朱军讯家属打开房门发现朱军讯跌倒在地上，即拔打120，中山大学附属第三医院粤东医院医务人员到现场出诊，发现患者已无呼吸心跳，同时作出一份“居民死亡医学证明（推断）书”，载明死亡原因：猝死,颈椎骨折？梅州市公安局城北派出所于2020年8月17日在该证明书盖章证明。事故当日，原告同时向被告报险。朱军讯于2020年8月14日火化。后原告向被告索赔，被告于2020年9月8日作出一份“拒赔通知书”，认为原告无法证明被保险人朱军讯本次系因意外导致死亡，被告不能承担保险赔偿责任。双方协商未果，原告遂于2020年11月18日向本院提出上述诉讼请求，被告则作出上述答辩意见。另，原告提交证据1.梅州市梅江区*******民委员会出具的“证明”载明，朱军讯因意外于2020年8月9日在家中身故。2.中山大学附属第三医院粤东医院出具的门诊病历，载明朱军讯跌伤后意识丧失半小时余；3.2020年8月12日下午2点42分原告家人与被告工作人员曾庆舒电话录音（书面、光盘），主要内容为原告家人问被告理赔需要什么程序，是否需要到场照相，被告工作人员回答到时会去，原告称后天要火化掉了，被告工作人员回答到现场照相，人意外的不用等。本院认为：本案为人身保险合同纠纷。被告与投保人之间的保险合同关系，未违反法律和行政法规的禁止性规定，系双方当事人的真实意思表示，合同成立并生效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案争议焦点为：被保险人朱军讯的死亡是否属于保险合同保险范围内的承保事故？朱军讯在被告处购买电子保险单，险种名称为意外伤害保险，承保责任为被保险人遭受意外伤害，即因遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。依照《中华人民共和国保险法》第二十二条“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料；保险人按照合同约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供”之规定；又依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定。本案中，原告提交了梅江区城北镇玉西村村民委员会出具的证明、粤东医院门诊病历、及原告家人与被告工作人员的录音通话内容，上述证据均有陈述被保险人朱军讯因意外身故，该证据能形成证据链，证明朱军讯因意外经抢救无效死亡的事实，现有证据并不能排除其跌倒所受伤害与其死亡结果之间的因果关系；粤东医院、梅州市公安局城北派出所出具的居民死亡医学证明（推断）书中虽有载明死亡原因为猝死，但也同时记载了颈椎骨折，可以推断朱军讯是意外跌倒致颈椎骨折后猝死，且从粤东医院的门诊病历也有朱军讯跌伤后意识丧失的记录。猝死仅是一种死亡的表现形式，因没有做尸检，无法证明朱军讯死亡的诱因系疾病引发，亦无法排除意外致死的可能；原告在事故发生时，及时通知了被告，被告在接到出险通知后，并未及时派员处理，导致死者朱军讯死亡的原因不能确定，审理过程中，被告称朱军讯的猝死系自身疾病引起，不属于意外伤害，亦未提供证据予以证实，应承担举证不能的责任，不能依保险合同中的免责条款免除其赔付责任。故综上，本院认定被保险人朱军讯的身故属于被告与被保险人之间保险合同约定的保险责任情形，被告应按约定履行给付保险金的义务。现原告请求被告支付保险金100000元，理由充分，本院予以支持。被告抗辩意见理由不成立，证据不足，不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司梅州市分公司应在判决生效之日起十五日内，支付意外身故保险金100000元，给原告朱歆元、黄连珍、梁美珍、朱宝珠、朱宝锋。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，按规定减半收取1150元（原告已预交），由被告中国人民财产保险股份有限公司梅州市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  曾士芳二〇二一年一月七日书记员  陈志炜