河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初26741号原告:中国建设银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市花园路80号,统一社会信用代码9141000086995250X4。负责人:石永拴，职务行长。委托诉讼代理人:刘宝成,男，1968年7月23日出生，汉族，住郑州市中原区，系该行员工。委托诉讼代理人:李大明，河南睿辰律师事务所律师。被告:张嘉音，女，1986年03月10日出生，汉族，住郑州市中原区。原告中国建设银行股份有限公司河南省分行(以下简称原告)诉被告张嘉音金融借款合同纠纷一案，本案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李大明到庭参加诉讼，被告张嘉音经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本院现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张嘉音归还原告贷款本金余额721187.8元、利息19396.45元、罚息414.65元及违约金716.38元（暂计至2020年11月20日，自2020年11月21日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息按照合同约定计算），以上合计741715.28元；2、判令原告对被告张嘉音名下位于荥阳市贾峪镇洞林寺村郑州碧桂园一期159号楼2单元4层403的房产拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年11月16日，被告张嘉音与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，贷款金额78万元，期限360个月，实际放款日与到期日以贷款支付凭证为准，贷款利率为月利率，执行浮动利率，基准利率调整的，自次年1月1日起按照最后一次确定的基准利率执行。合同约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权计收罚息，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定；被告张嘉音不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，违约金为主债权金额的1‰。另外，被告张嘉音将其购买的位于荥阳市贾峪镇洞林寺村郑州碧桂园一期159号楼2单元4层403的房产抵押给原告，并办理了抵押登记。2015年11月17日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，但截至2020年11月20日，被告张嘉音违反借款合同第十六条，不按合同约定按时足额偿还借款本息。依据合同约定，原告现宣布贷款提前到期，并要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息、违约金等各项费用。原告现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定向法院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。被告张嘉音未到庭未答辩。经审理查明：1、2015年11月16日，原告（贷款人）与被告张嘉音（借款人、抵押人）签订了编号为410003869-2012-20151009815《个人住房（商业用房）借款合同》一份，主要约定：被告张嘉音借款本金为78万元，用于购买位于郑州市荥阳市××洞林寺村××楼××单元××号的房产，期限360个月，即从2015年11月16日日起至2045年11月16日止；贷款利率为月利率，执行浮动利率，按照基准利率水平确定；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定；被告张嘉音授权原告将款项一次性划入下列账户：主账户郑州翰锋置业有限公司客户交易结算基金，账号41×××03；子账户张嘉音，子账号04721022006966000000002；借款人采取等额本息还款方式；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用,并向借款人收取违约金，违约金的计收方法为主债权金额的1‰；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本息和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算借款逾期罚息利率约定的结算方式计收罚息及复利；贷款人为实现债权而实际产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。被告张嘉音以其名下位于郑州市荥阳市××洞林寺村××楼××单元××号的房产设定抵押；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人未足额履行本同项下的到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。该合同还对其他事项进行了约定。2、豫（2019）荥阳市不动产证明第0005713号不动产登记证明主要记载：证明权利或事项：抵押权；权利人：中国建设银行股份有限公司河南省分行；义务人：张嘉音；坐落：郑州市荥阳市××洞林寺村××楼××单元××号；不动产权证书号：豫（2019）荥阳市不动产权第0004221号；担保债权数额78万元；债务履行期限：2015年11月16日至2045年11月16日。3、2015年11月17日，原告按照合同约定向被告张嘉音指定账户发放贷款78万元。根据原告提供的中国建设银行个人贷款对账单和结清试算显示，被告张嘉音自2020年1月份开始未按照合同约定按时足额偿还借款本息。截至2020年12月28日，被告张嘉音尚欠原告贷款本金余额721187.80元、利息23097.26元、本金罚息113.98元、利息罚息500.20元、违约金0元。本院认为：合同应当履行。原告与被告张嘉音签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，各方均应按照约定履行义务。原告与被告张嘉音于2015年11月16日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，贷款期限自2015年11月16日日起至2045年11月16日止，系民法典施行前成立的合同,合同履行持续在民法典施行后。被告张嘉音自2020年1月份开始未按照合同约定按时足额偿还借款本息，在民法典施行前履行合同发生争议,参照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条的规定，民法典施行前成立的合同，依照法律规定或当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定，故本案应适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》。原告依约发放贷款后，被告张嘉音应遵守合同约定，按时归还贷款本息，逾期不还，构成违约，应承担相应责任。故原告要求被告张嘉音偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告主张对涉案抵押房产拍卖、变卖所得价款优先授偿，因涉案抵押房产已办理正式抵押登记，原告对涉案房产享有抵押权，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予支持。被告张嘉音经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据即查明的事实作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张嘉音于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司河南省分行贷款本金余额721187.80元、利息23097.26元、罚息614.18元（利息、罚息暂计算至2020年12月28日，自2020年12月29日起的利息、罚息，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算至贷款全部清偿完毕之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司河南省分行有权对张嘉音名下位于郑州市荥阳市贾峪镇洞林寺村郑州碧桂园一期159号楼2单元4层403号[不动产权证书号：豫（2019）荥阳市不动产权第0004221号]的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿;三、驳回原告中国建设银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5609元，由被告张嘉音负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 琴二〇二一年一月二十五日书记员 郭宇燕