贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初13445号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行，营业场所贵州省贵阳市花溪区清溪路128号。负责人：李**。委托诉讼代理人：王民彪，贵州胜腾律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：韩娣，贵州胜腾律师事务所律师，一般代理。被告：陈丽，女，1989年6月11日出生，汉族，住贵州省桐梓县。被告：杨**，男，1987年6月25日出生，汉族，住贵州省桐梓县。被告：贵阳金盛汽车销售服务有限公司，住所地贵州省贵阳市花溪区孟关乡汽车超市A区4层29号。法定代表人：陈昌军。原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行（以下简称工行花溪支行）与被告陈丽、杨**、贵阳金盛汽车销售服务有限公司（以下简称金盛公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年10月27日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告工行花溪支行委托诉讼代理人王民彪到庭参加诉讼，被告陈丽、杨**、金盛公司经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行花溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈丽、杨**归还原告信用卡透支资金36060.67元、利息18978.35元、违约金14500元，共计69539.02元（利息、违约金暂计算至2020年9月7日，之后的利息、违约金按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息清偿之日止，利随本清）；2.判令被告陈丽、杨**支付原告因实现债权而支付的律师费2086元；3.判令被告金盛公司对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4.判令原告对被告陈丽提供的抵押车辆享有抵押权，原告对抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在前述第1、2项范围内享有优先受偿权；5.案件受理费、保全费、公告费以及实现债权的其他一切费用由被告负担。事实和理由：被告陈丽、杨**为购买车辆与原告签订了《信用卡汽车专项分期付款合同》，合同第一条约定被告通过申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为410000元；合同第五条、第六条对分期期数、首期偿还金额、每期还款金额、分期付款手续费以及还款日期进行了约定；抵押合同约定将涉案车辆作为抵押物，被告金盛公司对该笔透支款提供连带责任保证担保及保证金质押担保。此外，被告杨**自愿作为共同债务人，为该笔债务承担共同清偿责任。合同履行过程中，被告未按期向原告偿还贷款，原告多次向被告催收未果，故诉至法院。被告陈丽、杨**、金盛公司均未答辩。本院经审理查明事实如下：一、合同签订情况。被告陈丽作为乙方（借款人、抵押人）、被告杨**（抵押物共有人）与原告工行花溪支行作为甲方（贷款人、债权人）、被告金盛公司（保证人）签订《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》，该合同主要约定：（一）专项分期付款合同约定情况。1、借款人向汽车销售商金盛公司购买汽车（具体品牌型号：牧马人），车辆总价为586900元，借款人自行支付首付款176900元，通过其在贷款人申办的购车专项分期付款业务以信用卡透支方式支付剩余410000元购车款；2、借款人授权贷款人在借款人使用用于汽车专项分期业务的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商金盛公司。3、借款人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向贷款人偿还透支的资金。共分36期还款，首期偿还金额为12920元，以后每期偿还的金额为12868元，每期透支款项从透支次月起于每月25日前偿还。汽车专项分期每期扣款金额入账后，计息规则以及违约金等费用计收规则与普通消费相同。借款人应按分期36期的方式的向贷款人支付分期付款手续费53300元。4、如借款人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，贷款人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向借款人收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。借款人承担本合同项下贷款人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；5、若借款人未完全、适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，贷款人有权要求借款人立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入借款人信用卡账户。6、《中国工商银行分期付款业务申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，为本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。（二）担保合同情况原告作为债权人与被告金盛公司作为担保人签订担保合同，约定保证人对债权人开办的信用卡购车专项分期付款业务提供担保。1、担保方式：保证人对债权人开办的信用卡购车专项分期付款业务提供担保，担保方式为连带责任保证担保；2、担保范围：购车人因办理信用卡购车专项分期付款业务而向甲方所负全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、贷款人实现债权的费用。3、担保期限：保证人为借款人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；贷款人依约要求借款人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。（三）抵押合同情况。原告工行花溪支行作为抵押权人与被告陈丽作为抵押人签订抵押合同，对抵押进行了约定，主要内容为：1、被告陈丽自愿向原告工行花溪支行提供抵押担保；2、抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金；3、抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；4、原、被告双方于2014年7月29日对上述车辆办理了抵押登记，机动车登记证书编号为：520005239311，车牌号：贵Ｃ×××××，发动机号：ＤＬ695654，车架号：1Ｃ4ＢＪＷＥＧ8ＤＬ695654，抵押权人为原告工行花溪支行。二、共同偿债人。被告杨**签署《共同债务确认书》，确认其与陈丽系夫妻关系，自愿作为共同债务人，对被告陈丽与原告签订的上述合同项下的债务共同偿还。三、合同履行情况。1、合同签订后，原告工行花溪支行向被告陈丽发放了购车专项分期付款信用卡，被告陈丽在金盛公司刷该信用卡购车后，原告向指定的收款人金盛公司支付了购车款410000元。2、被告陈丽持卡透支后未按时足额还款，还款期限于2017年5月25日届满，已还款金额合计282989.02元。截至2020年9月7日，已逾期本金、手续费共计36060.67元，产生利息18978.35元、违约金14500元。上述事实，有已经庭审质证的当事人陈述、原告营业执照、被告身份证、分期付款业务审批表、《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、《担保承诺函》、车辆抵押登记证、分期付款凭证、欠款单、信用卡消费流水等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，陈丽向工行花溪支行申领信用卡用于购车，并承诺遵守中国工商银行牡丹信用卡领用合约及章程的约定，工行花溪支行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系，故本案为信用卡纠纷。原告工行花溪支行与被告陈丽签订的《信用卡汽车专项分期付款合同申请/担保（抵押、质押及保证）》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，各方应当严格遵守履行。陈丽通过信用卡取得透支资金后未能按照约定持续履行按期足额还本付息的义务，其行为已构成违约。被告杨**作为被告陈丽的配偶自愿签订《共同偿债人承诺书》承诺自愿作为共同债务人，对该笔债务承担共同还款责任，现原告请求被告陈丽、杨**归还原告透支资金本金、利息，于法有据，本院予以支持。被告陈丽以其名下的车辆向原告提供抵押担保，在被告陈丽不能履行债务时，原告有权依照规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告主张被告支付违约金，但案涉合同中并无违约金的约定，故对原告该项主张本院不予支持。原告主张被告支付律师费，但未提供证据证明该律师费已实际产生，故本院不予支持。另，原告与被告金盛公司约定的保证期间为主债务主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，案涉借款最后一期还款到期日为2017年5月25日，故保证期间已于2019年5月25日届满，现保证期间已过，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”之规定，对原告要求被告金盛公司对上述债务承担保证责任的主张，本院不予支持。被告陈丽、杨**、金盛公司经本院合法传唤未到庭，视为其放弃有关答辩、举证质证等诉讼权利，产生的相应法律后果由其自行承担，不影响本院根据已查明的案件事实依法裁判。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款、第三十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈丽、杨**于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行信用卡透支款36060.67元、利息18978.35元（利息暂计算至2020年9月7日，之后的利息按双方合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行对登记在被告陈丽名下的牧马人牌车辆（发动机号：DL695654，车架号：1C4BJWEG8DL695654）被折价或者拍卖、变卖后所得价款，在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费795元（已减半收取），由原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行负担207元，由被告陈丽、杨**、贵阳金盛汽车销售服务有限公司共同负担588元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  段海军二〇二一年一月十四日法务助理王丽书记员  余 可