云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2021）云2503民初64号原告：广发银行股份有限公司红河分行，住所地云南省红河州蒙自市文萃路**。负责人：王伟，职务行长。委托诉讼代理人：甘薇，云南亚尊律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：刘梅，云南亚尊律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：杨庆伟，男，1970年7月1日生，彝族，住蒙自市。被告：李萍，女，1972年6月8日生，哈尼族，居民，住蒙自市。原告广发银行股份有限公司红河分行与被告杨庆伟、李萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月26日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司红河分行委托诉讼代理人甘薇、刘梅，被告杨庆伟到庭参加诉讼，被告李萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司红河分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金100000元以及贷款还清之日止的利息、罚息、复利（其中，截止2020年9月2日利息暂计42.96元，罚息暂计1123.15元，复利暂计3.68元，三项暂计1169.79元）；2.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年6月28日，被告杨庆伟向原告申请金额为30万元的自信卡（自信一贷）产品用于个人综合消费，并为此提供个人公积金明细账流水。后经原告审核向被告杨庆伟提供了授信额度为22万元的信用贷款，额度有效期限自2017年6月30日至2022年6月30日，还款方式为一年期一次还本按月付息，还款日为每月1日。2019年7月9日，原告向被告发放贷款金额本金10万元，被告自2019年8月1日开始付息。2020年7月9日，借款期限届满，被告未按时还款。截止2020年9月2日，被告已欠原告利息42.96元、罚息1123.15元、复利3.68元，共计1169.79元。因两被告系夫妻关系，且贷款用途为房屋装修、旅游、大宗购物，故应当认定上述借款为夫妻共同债务，应由两被告共同承担还款责任。为维护原告合法权益，故依法提起诉讼。被告杨庆伟辩称，总的授信额度为22万元，实际放贷也是22万元，放贷后已偿还了12万元，尚欠10万元本金和截止2020年9月2日尚欠的利息、罚息、复利符合。其向银行借款后将钱借给朋友去做工程，因现在其朋友没有钱还，故暂时没有钱偿还银行。另外，其与被告李萍已于2018年3月23日离婚，该笔借款发生于双方离婚后，不是夫妻共同债务，是其个人借款，与被告李萍无关。被告李萍未作答辩。原告广发银行股份有限公司红河分行对其诉讼主张，向本院提交了以下证据：第一组：原告《营业执照》及法定代表人的身份证复印件各一份、《法定代表人身份证明》一份，两被告的身份证复印件各一份，欲证明原、被告的诉讼主体资格；第二组：1、《自信卡（自信一贷）申请表》、《住房公积金缴存凭证证明》复印件各一份，欲证实被告向原告申请自信卡（自信一贷）时向原告提供的个人偿还能力材料以及原告在申请书中明确告知被告违约责任并约定诉讼管辖；2、《个人信用贷款核准通知书》复印件两份，欲证实原告结合被告提供的偿还能力证明核准被告的贷款总金额为22万元；第三组：《欠款本息明细表》、《个人对账单》复印件各两份，欲证实被告根据贷款核准通知书约定还款方式为一年期一次还本，被告未在2020年8月1日还款期限届满前偿还借款本息，以及截止2021年1月26日被告杨庆伟尚欠本金及利息、罚息、复利的情况。经质证，被告杨庆伟对原告广发银行股份有限公司红河分行提交的证据无异议。被告杨庆伟向本院提交以下证据：《离婚证》、《离婚协议书》复印件各一份，欲证实两被告已经离婚的事实，其向银行借款时两被告已不是夫妻关系。经质证，原告广发银行股份有限公司红河分行对被告杨庆伟提交的证据无异议。本院认为，被告李萍经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证的权利。原告提交的证据具有真实性、合法性、关联性，能证实原告的证明目的，予以采信；被告杨庆伟提交的证据能证明两被告于2018年3月23日离婚的事实，予以采信。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月28日，被告杨庆伟作为借款人在《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：1706290923）中签字，向原告申请信用贷款，申请金额300000元，申请循环额度期限为60个月，还款方式为一年以内一次还本分期付息等。其中，该申请表中的《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》约定，借款利率以浮动利率方式执行，以基准利率上浮30%计息，如遇基准利率调整，从人民银行调整之次年的1月1日起予以调整；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息之日止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；每笔授信额度的最长有效期限是60个月，额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月等。经原告审核同意，向被告杨庆伟发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，两份核准通知书中载明：贷款的授信额度为220000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2017年6月30日起至2022年6月30日止，贷款用途为个人综合消费；单笔贷款金额为220000元，单笔贷款期限为12个月，还款方式为一次还本分期付息，还款日为1，贷款利率以浮动利率方式执行，以基准利率上浮30%计息等。被告杨庆伟在两份核准通知书的客户签名栏中签名并捺手印，表示：本人理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容。两份核准通知书与《自信卡（自信一贷）申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。2019年7月9日，原告向被告杨庆伟发放贷款100000元，到期日期为2020年7月9日。截止2021年1月26日尚欠贷款本金100000元、利息42.96元、罚息4104.61元、复利74.27元，合计104221.84元。另查明，被告李萍与被告杨庆伟已于2018年3月23日离婚。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，本案原告系依法定程序设立、经营金融业务的机构，被告杨庆伟系有民事行为能力人，其向原告申请信用贷款，双方签订的《自信卡（自信一贷）申请表》、《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成个人信用贷款合同的内容，该合同系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告向被告杨庆伟发放了信用贷款，现贷款已到期，被告杨庆伟未按约定还款付息，已构成违约，故原告要求被告杨庆伟偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息及复利的请求，本院予以支持。上述贷款的发放时间为2019年7月9日，但被告李萍与被告杨庆伟已于2018年3月23日离婚，该贷款未发生于两被告夫妻关系存续期间，原告也未提供相应证据证实该贷款系两被告夫妻共同债务，故原告要求被告李萍承担共同还款责任的请求不成立，本院不予以支持。被告李萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨庆伟于判决生效之日起十五日内一次性偿还原告广发银行股份有限公司红河分行借款本金100000元及利息、罚息、复利【其中，截止2021年1月26日的利息42.96元、罚息4104.61元、复利74.27元，自2021年1月27日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利按《自信卡（自信一贷）申请表》、《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定计算】；二、被告李萍在本案中不承担责任。如果被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1162元，由被告杨庆伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  高琼华二〇二一年一月二十六日书记员  刘淑均