广东省连平县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1623民初863号原告：中国工商银行股份有限公司连平支行。住所地：广东省连平县*****************。法定代表人：廖剑伟，行长。委托诉讼代理人：骆福平、赖健晨，广东贤贵律师事务所律师。被告：江锦烽，男，汉族，1983年11月30日出生，住广东省连平县******委会红星8街2号。公民身份号码：441************032。被告：杨薇，女，汉族，1987年9月8日出生，住广东省连平县******委会北门路58号。公民身份号码：441************025。被告：江文质，男，汉族，1955年10月6日生，住广东省连平县******委会红星8街2号。公民身份号码：442************017。原告中国工商银行股份有限公司连平支行诉被告江锦烽、杨薇、江文质金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赖健晨，被告江锦烽到庭参加诉讼，被告杨薇、江文质经本院合法传唤、无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告江锦烽、杨薇共同向原告偿还贷款本金人民币183174.98元及逾期之日起至债务清偿之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定计付），暂计至2020年5月13日的利息、罚息、复利为人民币9363.96元，本息暂合计为192538.94元；2.判令被告江锦烽、杨薇向原告支付原告为实现本案债权而产生的律师服务费用人民币13626.95元；3.判令原告对被告江文质提供的贷款抵押物（河源市连平县******13*前栋2.3号门市，不动产权证号：处置所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4.判令三被告共同承担本案诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等费用。庭审时，原告将第一项诉讼请求中的本金变更为183143.51元，利息、罚息、复利变更为21743.42元，本息合计为204886.93元；第三项诉讼请求中的担保范围是指包括但不限于贷款本息、诉讼费、保全费、律师费。事实与理由：2015年11月2日，被告江锦烽、杨薇以购房为由向原告申请贷款，并与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款金额为650000元，贷款期限为五年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%确定，罚息在执行利率基础上上浮50%。被告江文质自愿以其名下的位于连平县******13*前栋2.3号门市作为该笔贷款的抵押担保。合同签订后，原告依约发放贷款650000元到指定账户，并将涉案房屋办理了抵押权登记。现三被告未按合同约定履行还款义务，为维护原告的合法权益，原告具状诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告江锦烽辩称，我欠银行贷款是事实，且同意承担律师费，但是罚息利率太高。被告杨薇未作答辩。被告江文质未作答辩。本院经审查认定事实如下：被告江锦烽与被告杨薇是夫妻关系。2015年11月2日，被告江锦烽、杨薇以个人家居消费为由向原告提出贷款申请，并以被告江文质名下位于连平县*********前栋2.3号门市（不动产权证号：粤房地证字第**）作为借款抵押担保。同日，原告与被告签订了一份《个人借款/担保合同》，合同编号为[家居贷]字[工]行[连平]支行[2015]年[183]号，合同约定：被告江锦烽与杨薇向原告贷款人民币650000元，贷款期限为5年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次划入凌坤明账户（账号：622*************286，开户行：中国工商银行股份有限公司连平支行）；还款按月等额本息还款法（按月计算利息）；借款人未按照合同约定日期（包括被宣告提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用；被告江文质自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押物担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告江锦烽在该合同借款人处签名并按捺手印，被告杨薇在共同借款人处签名并按捺手印。被告江文质在该合同抵押人处签名并按捺手印，钟翠霞在抵押物共有人处签名并按捺手印。合同签订后，2015年11月4日被告江文质将位于连平县*********前栋2.3号门市的房产抵押给原告，并办理了抵押登记手续。2015年11月9日，原告依约向被告江锦烽、杨薇发放贷款人民币650000元到其指定的银行账户中。截止至2020年12月21日，被告江锦烽、杨薇拖欠原告借款本金183143.51元，利息（含罚息、复利）21743.42元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条第一款：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”本案中，《个人借款/担保合同》是原、被告双方在平等、自愿的基础上签订的，为双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，当属合法有效，原、被告应按合同约定履行各自的权利义务。但贷款发生后，被告江锦烽、杨薇却未按约定偿还贷款本息，鉴于双方在合同中约定在被告违约的情况下原告有权要求被告提前偿还借款本金和利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，原告请求被告归还贷款本金183143.51元，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，原告要求被告支付截止至2020年12月21日的利息（含罚息、复利）21743.42元及此后应计未计利息的请求，本院予以支持。原告请求律师代理费问题。原、被告签订的《个人借款/担保合同》第十七条中明确约定了律师费由被告负担，鉴于原告确实委托了代理律师参加诉讼并提供了《委托代理合同》及律师费发票予以佐证，本院予以支持。原告请求对被告江文质的抵押房产处置所得价款享有优先受偿权问题。本院认为，被告江文质自愿将其所有的位于连平县*********前栋2.3号门市的房产作该笔贷款抵押担保并办理了他项权登记，原告对抵押房产折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。被告杨薇、江文质经本院合法传唤、无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，之规定，判决如下：一、被告江锦烽、杨薇应在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还借款本金人民币183143.51元及利息21743.42元（利息暂计至2020年12月21日，此后应计未计利息在还款时一并付清）给原告。二、被告江锦烽、杨薇应在本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告为实现债权而产生的律师服务费用人民币13626.95元。三、原告中国工商银行股份有限公司连平支行对被告江文质名下的位于连平县*********前栋2.3号门市的房产折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4392元减半收取2196元，保全费1551元，合计3747元，由被告江锦烽、杨薇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省河源市中级人民法院。审判员  叶枫虹二〇二一年一月二十二日书记员  孙金花