阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初8544号原告:中国银行股份有限公司阳江闸坡支行。住所地：阳江市******（确认的送达地址：阳江市江城区***************）。负责人：黄英广，该行行长。委托诉讼代理人：黄斌斌，广东言必行律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑凯月，广东言必行律师事务所实习律师。被告：张锦文，男，1967年2月出生，汉族，住广东省恩平市******。公民身份号码：440************032。被告：陈雪艺，女，1984年12月出生，汉族，住广东省恩平市******。公民身份号码：440************825。被告：阳江市壹丰实业有限公司。住所地：阳江市闸坡镇阳江恒大御景湾****商业楼（确认的送达地址：广州市天河区**************合同法务部）。法定代表人：蔡雪斌，该公司总经理。委托代理人：王紫萱，该公司员工。原告中国银行股份有限公司阳江闸坡支行（以下简称中行闸坡支行）诉被告张锦文、陈雪艺、阳江市壹丰实业有限公司（以下简称壹丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行闸坡支行的委托诉讼代理人黄斌斌、被告壹丰公司的委托诉讼代理人王紫萱到庭参加诉讼，被告张锦文、陈雪艺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行闸坡支行向本院提起诉讼请求：1、解除原告与被告张锦文、阳江市壹丰实业有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG97AA20150298号）；2、被告张锦文、陈雪艺共同偿还尚欠原告的房屋贷款本金188912.94元、利息7924.76元、罚息540.18元，合计197377.88元（上述利息、罚息暂计至2020年7月30日止，自2020年7月31日起的利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》约定利率计付至本息清偿之日止）；3、被告阳江市壹丰实业有限公司对上述第二项请求承担连带清偿责任；4、原告对折价或拍卖、变卖被告张锦文名下坐落于阳江市闸坡镇阳江恒大御景湾******房房屋所得价款享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2015年9月29日，被告张锦文以购买阳江市闸坡镇阳江恒大御景湾******房房屋为由，向原告贷款人民币230000元，并签订了《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG97AA20150298号），贷款期限为192个月，采用浮动利率，浮动周期为12个月，并约定还款方式为按月等额本息还款法，每月1日为实际还款日，对于贷款利率、计息、结息和付息、罚息的具体约定详见《个人一手住房贷款合同》第三条、第六条、附件一第二条。同时，该贷款合同附件一第五条、附件二第四条还约定，被告壹丰公司为张锦文上述借款提供阶段性连带责任保证。被告陈雪艺作为被告张锦文的妻子，其债务发生在夫妻关系存续期间，且被告陈雪艺为抵押物共有人，被告陈雪艺应对被告张锦文的贷款承担共同偿还责任。被告张锦文以本案贷款所购房屋作抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记手续，由原告对处置被告张锦文名下坐落于阳江市闸坡镇阳江恒大御景湾******房房屋所得价款享有优先受偿权。签订《个人一手住房贷款合同》后，原告依约在2015年10月9日向被告张锦文发放了贷款230000元。截止至2020年7月30日，被告张锦文尚拖欠原告9期供款未还，经原告多次催收，被告张锦文都无法按时偿还贷款，因被告张锦文无法正常供款已构成违约，根据《个人一手住房贷款合同》附件二第三条约定，原告有权解除合同关系，并就逾期部分贷款计收罚息。截至2020年7月30日止，被告张锦文尚欠原告贷款本金188912.94元、利息7924.76元、罚息540.18元。由于本案房屋至今仍未办理不动产权利证书及他项权证，因此，被告壹丰公司应对被告张锦文上述借款承担连带清偿责任。被告壹丰公司辩称，一、根据《个人一手住房贷款合同》，答辩人应对案涉购房贷款承担连带保证责任。故答辩人恳请法院在判项中明确原告可先就被告张锦文位于阳江市闸坡镇阳江恒大御景湾******房的财产受偿，不足部分由答辩人补充承担。如答辩人承担了担保责任，则答辩人有权直接向被告张锦文、陈雪艺追偿。首先，原告与答辩人签订的《个人一手住房贷款合同》约定，在被告张锦文未办妥房地产权利证书与抵押登记手续前，答辩人应当承担连带保证责任。截止原告起诉前，由于被告张锦文、陈雪艺未能按时缴纳契税，尚未办妥上述证件。故答辩人愿意按照上述协议约定承担连带保证责任。其次，原告应先就被告张锦文的案涉房产优先受偿，不足部分，由答辩人承担补充清偿责任。最后，为了节省司法资源，避免诉累，答辩人恳请法院在该案判决中的判项中注明我司在承担担保责任后有权直接向被告张锦文、陈雪艺追偿。二、本案因被告张锦文、陈雪艺的逾期还款导致的诉讼，案件受理费、保全费等应由原告和被告张锦文、陈雪艺承担，不应由答辩人承担。综上所述，原告针对答辩人的诉求无事实及法律的依据，故恳请法院查明事实，依法维护答辩人的合法权益。被告张锦文、陈雪艺未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告张锦文与陈雪艺是夫妻关系，两人于2005年12月26日登记结婚。2015年9月29日，原告（贷款人）与被告张锦文（借款人）、壹丰公司（保证人）签订了合同编号为JG97AA20150298号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，主要约定：贷款金额23000元，贷款期限192个月，贷款用于购买阳江市闸坡镇阳江恒大御景湾******房，若所购房屋地址与房屋所有权证书记载不一致，则以后者为准；贷款利率按浮动利率执行，按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮5%，每12个月为一个浮动周期，自实际发放贷款日起每经过一个浮动周期重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则为当月最后一日；还款为按月等额本息还款法，首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个10日，后续还款日期为首期还款日的对应日；借款人以贷款所购房屋（抵押物）提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成违约，贷款人有权分别或同时采取下列措施：.....宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、对抵押房屋行使抵押权、要求保证人承担保证责任；…等。合同内容还特别列明了抵押物的名称为阳江市闸坡镇阳江恒大御景湾******房，建筑面积为61.05平方米，被告陈雪艺在抵押物共有人上签名确认，同意以该房屋作借款抵押。上述用作借款抵押的房屋于2015年12月25日办理了抵押权预告登记，《房地产预告登记证明》号为粤房地预登海抵预字第0500021146号。2015年9月29日，原告向被告张锦文发放了贷款230000元，借款借据上载明的借款利率为月利率4.50625‰。被告张锦文借款后未能依约偿还借款，截至2020年7月30日，尚拖欠贷款本金188912.94元、利息7924.76元、罚息540.18元，原告遂提起诉讼。在原告起诉后，被告张锦文偿还了一个月的贷款，截至2020年12月20日，尚拖欠贷款本金188067.06元、利息10615.87元、罚息1115.03元，合计199797.96元。本院认为，原告与被告张锦文、壹丰公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG97AA20150298号），未违反法律法规的强制性规定，是有效合同。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告张锦文未能按约定还款，壹丰公司亦未能履行保证责任，已构成违约。按照合同约定，原告请求解除与被告张锦文、壹丰公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》》并要求被告张锦文清偿借款本息，理据充分，本院予以支持。被告陈雪艺是张锦文的配偶，上述借款发生在两人婚姻关系存续期间，被告陈雪艺知晓并同意以所购房屋作贷款抵押，故该借款是被告张锦文与陈雪艺的共同意思表示，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活，共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，应认定被告张锦文向原告的借款属于夫妻共同债务，原告请求被告陈雪艺承担共同清偿责任，本院予以支持。被告壹丰公司为被告张锦文提供阶段性连带责任保证，被告张锦文贷款所购房屋至今未办理抵押登记，被告壹丰公司的保证责任尚未解除，故原告请求被告壹丰公司对被告张锦文的借款承担连带保证责任，本院予以支持。被告壹丰公司承担保证责任后，有权向被告张锦文、陈雪艺追偿。关于原告请求对被告张锦文名下坐落于阳江市闸坡镇阳江恒大御景湾******房房屋所得价款享有优先受偿权的问题。原告请求的优先受偿权实质上就是主张其对涉案房屋享有抵押权，房屋的抵押权属于不动产物权，而不动产物权的设立、变更、转让、消灭，应当依照法律规定登记，虽然涉案房屋办理了抵押权预告登记，但是抵押权预告登记并不等同于抵押权设立登记，在未办理涉案房屋抵押权设立登记之前，原告享有的是当抵押登记条件成就时对涉案房屋抵押权登记的请求权，并不产生抵押权设立登记的法律效果，因此，原告请求对处置该房屋的价款享有优先受偿权，本院不予支持。被告张锦文、陈雪艺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二十一条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司阳江闸坡支行与被告张锦文、阳江市壹丰实业有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG97AA20150298号）；二、限被告张锦文、陈雪艺在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金188067.06元、利息10615.87元、罚息1115.03元[上述款项计至2020年12月20日，从2020年12月21日起至清偿日止的利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》的约定计算]给原告中国银行股份有限公司阳江闸坡支行；三、被告阳江市壹丰实业有限公司对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任，被告阳江市壹丰实业有限公司承担保证责任后，有权向被告张锦文、陈雪艺追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司阳江闸坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2123元（原告已预交），由被告张锦文、陈雪艺负担，被告阳江市壹丰实业有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  曾建通二〇二〇年十二月二十五日书记员  苏壁映附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。