江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0581民初14641号 原告:杨清，男，1986年6月3日出生，汉族，住江西省吉安市峡江县。 被告:中国平安财产保险股份有限公司昆山支公司，住所地江苏省昆山市玉山镇登云路**汇金财富广场**楼**，统一社会信用代码91320583711503827G。 主要负责人：卢勇，该公司总经理。 委托诉讼代理人：夏银飞，该公司员工。 委托诉讼代理人：黄晓江，该公司员工。 原告杨清诉被告中国平安财产保险股份有限公司常熟支公司财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年11月18日立案受理后。审理中，原告杨清申请撤回对被告中国平安财产保险股份有限公司常熟支公司的起诉，本院裁定予以准许。同时根据原告杨清的申请，本院依法通知中国平安财产保险股份有限公司昆山支公司作为被告参加诉讼。本案于2021年1月11日依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理，原告杨清，被告的委托诉讼代理人黄晓江到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告杨清诉讼请求：1、判令被告赔偿原告已垫付车辆维修费用5000元；2、赔偿原告拖车费300元；3、车辆有部分零部件尚未维修，被告承担维修责任并承担损失，预计为5000元；4、本案诉讼费由被告承担；5、赔偿原告误工费1000元。庭审中，原告陈述后续修理费及误工费不再主张。 事实和理由:2020年9月24日20时左右，原告车辆位于常熟市青墩塘路与金山路交叉口发生火灾事故，消防大队出具的起火原因为车头下方挂住布料与发动机排气管接触高温引起的火灾。当时平安保险人员现场勘查后表示不属于自燃可以走保险报销（有录音证明），并建议车辆拖到墩塘路的平安好车友维修站维修。原告后而考虑还是4S店维修比较好，于9月25日再次将车辆拖至常熟华宏别克4S店维修。事后平安定损员称车辆属于自燃，并以车主没买自燃险为由拒赔。原告认为车辆是与外部物件接触产生火灾，且不属于自然，自燃应该是车辆自身原因起火才属自燃。所以原告要求被告方赔偿此事件给原告带来的损失。 被告中国平安财产保险股份有限公司昆山支公司辩称：1.我司对事发经过无异议。苏Ｅ×××××车辆在我司投保了车损险、商业险200万元，有不计免赔。(无自燃险)。2.经我司核查，本案车辆为自燃，因被保险人未投保自燃险，故不承担保险责任。具体理由如下：(1)本案事故发生在市区主干道，无外界火源；(2)我司已复勘车辆，发现车辆没有与外界物体撞击的痕迹，可见起火点在三元催化处；(3)根据消防火灾证明上面记载，起火原因为车头下方挂住布料遇发动机排气管高温引起火灾。(4)根据通用条款对于火灾及自燃的定义：【自燃】指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所在货物自身原因起火燃烧；【火灾】指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧(即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应)所造成的灾害。所以，本案汽车起火原因为自燃。4.我司提供本案电子投保单及免责说明打印件各一份，证明我司已尽了免责条款说明义务。结合机动车综合商业保险条款(2014版)，第一章机动车损失保险，责任免除，第九条下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：(三)人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾。综上，本案车辆属于自燃，因被保险人未投保自燃险，故不承担保险责任，无需赔付。 经审理查明：苏Ｅ×××××小型轿车登记车主为原告杨清,该车向被告投保了机动车损失保险、第三者责任保险以及相应的不计免赔率条款，保险期间自2020年6月20日0时起至2021年6月19日24时止，其中机动车损失保险的保额为64720.8元。 2020年9月24日20时左右，苏Ｅ×××××小型轿发生火灾事故。常熟市119指挥中心接到报警后，迅速派人赶赴现场扑救。火灾烧毁（损）汽车车头等，无人员伤亡。2020年10月12日常熟市消防救援大队出具苏熟消火认字（2020）第0039号《火灾事故认定书》，对起火原因认定如下：起火时间为2020年9月24日20时05分许；起火部分位于车头下方处；起火原因为车头下方挂住布料遇发动机排气管高温引起火灾所致。 之后，苏Ｅ×××××小型轿车进行了维修。2020年9月25日，常熟市平师行汽车维修有限公司开具增值税普通发票1份，载明购买方为苏Ｅ×××××，拖车费300元。2020年10月26日，常熟华宏汽车销售服务有限公司开具增值税普通发票1份，载明购买方为苏Ｅ×××××，维修保养5000元。为此原告提起本案诉讼。 审理中，被告提交了机动车综合商业保险投保单一份、机动车商业保险费率浮动告知单一份、机动车综合商业保险免责事项说明书一份，证明保险真实有效，与本案相关的免责事项已明确告知原告。还提交了机动车综合商业保险条款（2014版）一份，在该条款中对自燃有明确解释。原告对上述证据确认，均无异议。《机动车综合商业保险投保单》投保人声明处载明“本投保人确认已收到了《机动车综合商业保险条款（2014版）》，且贵公司已向本投保人详细介绍了条款的内容，特别就保险条款中免除保险人责任的条款内容和手写或打印版的特别约定内容做了明确说明，本投保人对免除保险人责任的条款的概念、内容及其法律后果，均因保险人的明确说明已完全理解，并同意投保。”，杨清在投保人处签字。《机动车综合商业保险免责事项说明书》机动车损失保险部分载明“第九条下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：……（三）人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾……”，尾部在方格内手写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，杨清在投保人签章处签字。《机动车综合商业保险条款（2014版）》第一章机动车损失保险保险责任处载明“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸……”，释义部分载明“自燃指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧；火灾指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧(即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应)所造成的灾害。”。 另查明，火灾现场勘验笔录载明：勘验情况：2020年9月24日20时10分许，常熟市消防救援大队指挥中心接到报警，位于常熟市青墩塘路与金山路交界处的苏Ｅ×××××汽车发生火灾，出动特勤五中队到场处置，火灾发生后，常熟市消防救援大队对火灾现场进行封闭保护，并在火场汽车上张贴《封闭火灾现场公告》。常熟市消防救援大队对火灾现场进行了勘验。勘验情况记录如下：（一）环境勘验：发生火灾地点位于常熟市青墩塘路与金山路交界处的苏Ｅ×××××汽车，后该汽车拖至常熟市汽车市场内别克4S店东侧处。（二）初步勘验：从外部观察，发生火灾的苏Ｅ×××××汽车呈东西向停放，车头朝东，车尾朝西，整个汽车大部分未过火，车头底部部分过火炭火。细项勘验：整个汽车车身玻璃均未破碎，汽车前后轮均未过火炭化，车身及驾驶室未过火，车头内发动机未过火炭化，为烟熏痕，电瓶完好，车头下方过火炭化较重。（四）专项勘验：该汽车底部过火炭化，底部安装的挡板过火烧穿，排气管四周过火炭化较重，部分电线裸露，在车底部处留有未烧完的布料。 以上事实，有原告提交的身份证、企业信用信息、机动车综合商业保险保险单（电子投保）、火灾事故认定书、事故损失照片、维修费发票、拖车费发票；被告提交的机动车综合商业保险投保单、机动车商业保险费率浮动告知单、机动车综合商业保险免责事项说明书、机动车综合商业保险条款（2014版）；及庭审笔录等证据在卷佐证。 本院认为：原告与被告间的机动车商业险保险合同关系依法成立，对双方当事人均具有约束力。根据保险条款第六条第二款，因火灾造成被保险机动车的直接损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。被告辩称本案车辆属于自燃，因原告未投保自燃险，故不承担保险责任，但根据常熟市消防救援大队出具的《火灾事故认定书》认定，起火原因为车头下方挂住布料遇发动机排气管高温引起火灾所致，并未认定为自燃，且被告未提交证据证明本案是自燃引发的火灾事故，故对被告的辩称意见，本院不予采信。因原告所有的苏Ｅ×××××小型轿车因行驶过程中发生的火灾造成损毁，原告依据保险合同向被告主张权利，具有事实和法律依据。关于苏Ｅ×××××小型轿车的损失杨清实际支付维修费5000元，对此被告也无异议，故本院认定车损金额为5000元。苏Ｅ×××××小型轿车在事故后还产生拖车费300元，故苏Ｅ×××××小型轿车因该起事故造成的损失合计为5300元。综上，被告应赔偿原告车辆维修费5000元、拖车费300元，合计5300元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告中国平安财产保险股份有限公司昆山支公司于本判决生效后十日内支付原告杨清维修费5000元、拖车费300元，合计5300元。（如采用转账方式支付，请汇入原告杨清指定账号，账号：62×××65，开户行：中国农业银行常熟分行）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取25元，由被告中国平安财产保险股份有限公司昆山支公司负担（原告同意其预交案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。 本判决为终审判决。 审 判 员 颜志明 二〇二一年一月二十五日 法官助理 华 雨 书 记 员 吴梦娇 附录： 《中华人民共和国保险法》 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。