广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0904民初480号原告：中国农业银行股份有限公司茂名电白支行（原名称：中国农业银行股份有限公司电白县支行），住所地：广东省茂名市电白区***********。负责人：李建业，该行行长。委托诉讼代理人：黄国辉、梁焕军，该支行员工。被告：谢英波，男，汉族，1979年1月8日出生，住广东省茂名市电白区**************，公民身份号码：440************937。原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行（以下简称农业银行电白支行)诉被告谢英波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行电白支行的委托诉讼代理人黄国辉、梁焕军及被告谢英波均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行电白支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告谢英波偿还拖欠原告贷款本息906927.38元[其中本金900000元、利息6927.38元(从2018年11月21日计至2019年2月1日止)]及后续利息(按合同约定年利率8.4825%计算罚息和中国人民银行规定计收复利至还清日止);二、判决原告对抵押人谢英波的抵押财产在折价或拍卖、变卖的价款中有优先受偿权;三、判令被告承担该案诉讼有关费用。事实和理由：借款人谢英波于2016年9月30日与原告签订了合同编号为440***********150的《最高额担保个人借款合同》和合同编号为(电白)农银授字(2016)第0038号的《个人客户综合授信合同》，借款用途为购海产品，自2016年9月30日起至2019年9月29日(额度有效期)止，借款人可以在人民币(大写)玖拾万元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2019年9月29日。《最高额担保个人借款合同》的抵押人为谢英波,抵押人同意将座落于广东省电白区水东镇广南路(人民中路)38号之二的房地产【房地产权证号：粤房地权证电白字第**，国土证号：电国用(2014)第002**】作为谢英波向原告借款的抵押物；并在茂名市电白区国土资源局办理抵押登记，取得他项权证【不动产登记证明：粤(2017)电白区不动产证明第0000173号】，已依法办理抵押登记。谢英波于2017年12月31日向原告提交了最高额担保个人借款合同用款申请书1份，借款金额90万元，借款期限12个月，借款执行利率为借款日人民银行人民币贷款基准利率上浮30%；支付方式为受托支付；还款方式为按月结息，到期还本。委托原告将贷款资金转账支付给收款人潘元金，账号622*************473，开户行：农行电白支行。到期日为2019年1月8日，至2019年2月9日止已逾期32天。借款日人民银行人民币贷款基准利率为4.35%，执行利率为5.655%，逾期利率为8.4825%。借款人不按期偿还上述已逾期的贷款本息，至2019年2月9日止，谢英波结欠原告贷款本金90万元和利息6927.38元[利息已交至2018年11月20日止〕，贷款逾期43天，已违反了与原告签订的借款合同。为了维护原告的合法权益，现向贵院对谢英波提起诉讼，请依法受理。被告谢英波辩称，我是欠了原告的钱，但是现在只能通过拍卖房屋来偿还。本院经审理认定事实如下：2016年9月30日，原告农业银行电白支行与被告谢英波签订了合同编号为440***********150的《最高额担保个人借款合同》和合同编号为(电白)农银授字(2016)第0038号的《个人客户综合授信合同》，借款人为谢英波，贷款人为中国农业银行股份有限公司电白县支行。原、被告双方在《个人客户综合授信合同》中约定：授信期限为2016年9月30日起至2019年9月29日止，借款人谢英波可以在人民币(大写)玖拾万元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2019年9月29日。被告谢英波同意用其名下座落于广东省茂名市电白区*********之二的房屋【房地产权证号：粤房地权证电白字：粤房地权证电白字第**(2014)第00250号】为上述贷款作抵押担保，并且到茂名市电白区国土资源局办理了抵押登记手续【不动产登记证明：粤(2017)电白区不动产证明第0000173号】。2017年12月31日，被告谢英波向原告农业银行电白支行提交《最高额担保个人借款合同用款申请书》，申请用款如下：1、借款金额人民币（大写）玖拾万元。2、借款用途：购海产品。3、借款期限：12个月。4、借款利率：适用浮动利率。具体执行利率以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%，最终依据借款凭证记载的利率和借款合同约定确定，并按借款合同的约定规则进行调整。5、支付方式：受托支付。收款人：潘元金，账号：622*************473，开户行：农行电白支行。6、还款方式为按月结息，到期还本。同日，原告农业银行电白支行同意了被告谢英波的申请。2018年1月9日，原告农业银行电白支行按照约定将贷款900000元发放至被告谢英波授权的账户【户名：潘元金，账号：622*************473】。另查明，借款当日的中国人民银行人民币贷款基准利率为4.35%，执行利率为5.655%，逾期利率为8.4825%。被告谢英波使用该贷款后，自2018年11月21日起未能按月结息；2019年1月8日，借款到期也未能归还本金。截至2019年2月1日止，被告谢英波尚欠借款本金900000元，利息6927.38元，逾期天数43天。被告谢英波违约后，原告农业银行电白支行经催收无果，为此，于2019年2月13日诉至本院，要求办理。本案立案后不久，因被告谢英波涉及重大黑恶犯罪被刑事拘留，之后进入刑事侦查及审判程序，致使本院无法向被告谢英波送达相关开庭材料及开庭，本案于2019年7月29日按中止诉讼处理。本院认为：原告农业银行电白支行与被告谢英波签订的《最高额担保个人借款合同》和《个人客户综合授信合同》是双方的真实意思表示，没有违反相关法律法规，该合同合法有效，双方应按合同约定行使合同权利、履行合同义务。原告农业银行电白支行依约向被告谢英波发放贷款后，被告谢英波未按合同约定履行偿还借款本息的义务，显属违约，依法应承担偿还借款本息的责任。截至2019年2月1日，被告谢英波尚欠原告贷款本金900000元，利息6927.38元，证据充分，本院予以认定。至于后续利息，原告主张自2019年2月2日起的利息按《个人客户综合授信合同》约定的逾期年利率8.4825%计收罚息和中国人民银行规定计收复利，至还清本息之日为止，合理合法，本院予以支持。被告谢英波自愿提供其名下座落于广东省茂名市电白区*********之二的房屋【房地产权证号：粤房地权证电白字第**000008：粤房地权证电白字第**250号】作为本案贷款的担保，且已办理了抵押登记，抵押权依法设立并生效，因此原告请求对该抵押财产在折价或拍卖、变卖的价款中优先受偿权享有优先受偿权，符合合同约定以及法律规定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、限被告谢英波于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行清偿借款本金900000元及利息（暂计至2019年2月1日止的利息为6927.38元，从2019年2月2日起的利息按《个人客户综合授信合同》约定的年利率8.4825%计收罚息及中国人民银行规定计收复利，计至上述借款本息还清之日为止）；二、被告谢英波不履行上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行对被告谢英波名下座落于广东省茂名市电白区*********之二的房屋【房地产权证号：粤房地权证电白字第**00000842号，国土证号：：粤房地权证电白字第**价或拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12869元（原告已预交），由被告谢英波负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长 李 权人民陪审员 崔 巧人民陪审员 崔兴勇二〇二一年一月二十二日法官 助理 梁晓云书 记 员 刘思宏附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。