湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0116民初5366号原告:武汉某融资担保有限公司，住所地：湖北省武汉市黄陂区。法定代表人：罗某，该公司执行董事。委托诉讼代理人：张某某，女，1994年3月15日出生，汉族，户籍地湖北省武汉市洪山区。该公司员工,一般代理。委托诉讼代理人：杨婷，湖北速信律师事务所律师，一般代理。被告：王某，女，1975年10月19日出生，汉族，住湖北省武汉市江夏区。被告：张某，男，1989年6月12日出生，汉族，住湖北省仙桃市。原告武汉某融资担保有限公司（以下简称某担保公司）诉被告王某、张某保证合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案受理后，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，依法适用普通程序，由审判员谢琳独任审理进行了审理。2021年1月11日，本案公开开庭进行了审理，原告某担保公司的委托诉讼代理人杨婷，被告张某到庭参加了诉讼，被告王某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告某担保公司向本院提出诉讼请求：1、判令王某、张某分别向原告偿还净代偿款212822.22元、212822.23元，并支付违约金（分别以212822.22元、212822.23元为基数，按年利率24%的标准计算，自2020年5月21日起计算至清偿之日止，暂计算至2020年11月18日分别为25822.43元、25822.43元，将计算至被告全部清偿之日止）；2、判令被告王某对张某应承担的全部债务承担连带清偿责任；3、判令原告在抵押担保范围内，对王某提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、保全担保费、律师费等原告为实现债权所支付的费用由二位被告承担。原告某担保公司提起诉讼所依据的事实与理由如下：2019年5月，二位被告向嘉实金融信息服务（杭州）有限公司（以下简称嘉实公司）运营的“嘉石榴”平台投资人申请借款共计400000元，并签订借款合同。其中，王某借款200000元，张某借款200000元，借款期限均为360日，自实际发放借款之日起算。同时，借款双方约定借款期限内前330日借款年利率和管理费率合计按照年化9.5%履行，后30日借款年利率和管理费率合计按照年化24%履行。借款人应按月归集还款保证金，到期一次性还本付息，保证金可抵扣利息。随后“嘉石榴”平台投资人按约分别向二位被告足额发放了借款。为保障平台投资人债权的实现，原告接受二位被告的委托，为其在“嘉石榴”平台申请的借款提供连带责任保证担保。为保障自身追偿权的实现，原告与王某签订了《房地产抵押反担保合同》和《保证反担保合同》，分别用于为原告基于承担担保责任而享有的追偿权提供反担保。二位被告在“嘉石榴”平台的借款期限届满后未能按约清偿全部借款本息，原告应嘉实公司的要求，于2020年5月20日承担了担保责任，代王某、张某分别偿还欠款222216.67元、222216.67元，扣减借款期限内二位被告支付的还款保证金后，净代偿款分别为212822.22元、212822.23元。原告承担担保责任后，王某、张某并未向原告偿还其代偿款，王某也未承担相应的担保责任。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，提出前列诉讼请求。被告王某在本院送达起诉状副本、应诉通知书及举证通知书后，未提交答辩意见。被告张某辩称：对原告针对我的诉讼请求有异议，案涉借款并不是我使用的，是我应一个朋友的要求，为王某的借款提供银行卡，接收200000元的贷款。当时考虑到我的朋友及王某均向我承诺借款到期后他们负责还本付息，如未能按时还本付息，他们会通过其他平台借款后归还此款，我就提供了我的银行卡。该200000元借款到我的账户后，我按照王某的指示，将该款转给了王某及易永、彭才智等人。我不应该承担还款责任。对原告的其他诉讼请求，我没有异议。本案审理过程中，原告某担保公司向本院提交了6组20份证据，被告张某提交了2组5份证据（均已附卷备查），以期证明己方提出的诉讼主张，被告王某未向本院提交相关证据。到庭当事人对其他方当事人提交的证据进行了质证，发表了质证意见。本院根据诉辩双方意见、庭审举证、质证及法庭调查，确认事实如下：一、2019年5月17日，某担保公司（担保人）与王某、张某（借款人）签订《委托担保合同》，约定某担保公司同意为王某、张某在嘉实公司运营的“嘉石榴”平台向出借人（平台投资人）申请的共计400000元借款（其中王某借款200000元，张某借款200000元）提供连带保证责任担保，借款人按担保人要求向担保人提供反担保。合同还约定担保人承担保证合同项下保证责任后，有权向借款人追偿其代借款人向出借人清偿的全部债务和款项。借款人应在收到担保人主张追偿权书面文件之日起3个工作日内向担保人清偿担保人代偿的全部款项，并承担担保人为实现追偿权而产生的包括但不限于诉讼费、财产保全费（含保全费及为实现保全而提供担保产生的费用）、律师费等相关费用。如担保人代借款人清偿债务，借款人未按本合同约定偿还所欠担保人全部债务，自担保人实际代为清偿之日起借款人每逾期一日，则应按担保人代为清偿全部款项的万分之十向担保人支付违约金，并赔偿因此给担保人造成的经济损失。担保人涉及本合同项下权利义务事宜的任何书面通知或其他权利主张文件，向本合同约定的借款人住所以信函、传真或专人送达之任一方式进行提交。二、2019年5月17日，某担保公司（抵押权人）与王某（抵押人）签订《房地产抵押反担保合同》，约定王某以其所有的位于武汉市江岸区三眼桥小区10栋3单元7层1室的房屋【权利证书号：鄂（2019）武汉市江岸不动产权第0012752号】为某担保公司提供抵押反担保。被反担保的主债权为某担保公司根据《委托担保合同》约定对王某、张某享有的全部债权。抵押反担保的范围为《委托担保合同》项下借款人应当向抵押权人履行的债务之本金、利息以及借款人因违反《委托担保合同》而产生的罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人为实现债权而产生费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。武汉市江岸区不动产登记局颁发的鄂（2019）武汉市江岸不动产证明第0009228号《不动产登记证明》载明：“证明权利或事项：抵押权；权利人（申请人）：某担保公司;义务人:王某；坐落：武汉市江岸区三眼桥小区10栋3单元7层1室;被担保主债权数额：400000元；不动产权证书号：鄂（2019）武汉市江岸不动产权第0012752号”。三、2019年5月17日，某担保公司（甲方）与王某（乙方）签订《保证反担保合同》，约定：王某自愿为《委托担保合同》项下甲方对债务人张某享有的全部债权提供连带保证责任反担保。四、2019年5月17日，某担保公司与嘉实公司授权的代理人易丽萍签订《保证合同》，约定内容为：为确保债务人王某、张某通过嘉实公司运营的“嘉石榴”平台分别与平台投资人签订借款合同的履行，某担保公司愿为债权人按借款合同对债务人享有的债权提供保证担保，被担保的主债权本金总数额为400000元（其中，王某借款金额200000元，张某借款金额200000元）。保证担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。另：2019年5月15日，嘉实公司出具《授权委托书》。其上载明：嘉实公司系“嘉石榴”平台的运营主体，平台投资人通过平台借款协议全权委托嘉实公司代为签署与借款协议项下有关的协议，代为办理相关手续，授权事项包括但不限于签署借款协议、保证合同、抵押合同、质押合同等，办理有关公证、抵押、质押登记手续，且出借人同意嘉实公司有权将上述委托事项全部或部分内容转委托适当个人或机构行使。现因嘉实公司无法亲自办理上述委托事项，特全权转委托易丽萍作为受托人，代为办理以下委托事项：1、代为签署线下借款合同、保证合同、保证反担保合同及补充协议等借款协议项下有关协议文件；2、代为办理借款协议项下有关公证、抵押、质押相关手续，代为签署办理上述手续所需的合同等有关文件；五、2019年5月17日，王某、张某分别与嘉实公司授权的代理人易丽萍签订《借款合同》，约定内容为：鉴于借款方将通过嘉实公司（居间方）运营的平台分别与平台投资者及居间方签订《借款协议》，居间方作为债权人的代理人转授权易丽萍为其代理人，代债权人签署线下借款相关合同（包括但不限于借款合同、保证合同、相关反担保合同）；借款方分别为王某、张某，借款金额分别为200000元、200000元，具体借款金额、利息、借款期限及还款方式以“嘉石榴”平台最终生成的借款协议及借款记录为准。六、2019年5月17日，王某、张某分别与嘉实公司授权的代理人易丽萍签订《借款协议补充协议》，将借款协议约定的还款方式调整为：借款人应于“嘉石榴”平台借款发放之日在每个自然月的对应日向指定的某担保公司账户归集还款保证金，每月借款人应归集的保证金金额为借款本金乘以借款年利率乘以上月至本月支付保证金日期之间的天数除以三百六十。某担保公司收到归集的还款保证金后及时划转至“嘉石榴”平台指定账户，借款到期后，还款保证金冲抵借款利息，由“嘉石榴”平台直接向投资者划付。如王某、张某未按期足额支付还款保证金，视为发生主合同项下严重违约，易丽萍有权宣布借款提前到期并要求王某、张某承担违约责任。王某、张某归还的借款本金应直接通过“嘉石榴”平台以在线充值并由“嘉石榴”平台扣划的方式进行还款。七、2019年5月21日，王某、张某在“嘉石榴”平台以电子合同签约方式签订《借款协议》2份，具体如下：1、王某（借款人，乙方）与刘**等5人（出借人，甲方）、嘉实公司（居间方，丙方）签订编号为254895的《借款协议》1份，约定乙方向甲方借款合计200000元，借款期限自2019年5月21日至2020年5月15日，借款综合年利率为9.5%，其中借款利率9.35%、账号管理费率0.15%，到期一次性还本付息，合计应还本息218700元。2、张某（借款人，乙方）与赵**（出借人，甲方）、嘉实公司（居间方，丙方）签订编号为254886的《借款协议》1份，约定乙方向甲方借款合计200000元，借款期限自2019年5月21日至2020年5月15日，借款综合年利率为9.5%，其中借款利率9.35%、账号管理费率0.15%，到期一次性还本付息，合计应还本息218700元。在上述2份《借款协议》中还约定：1、“嘉石榴”平台是指由嘉实公司开发、管理并运营的网络借贷信息中介平台，向注册会员用户间的直接借贷提供信息中介服务，“嘉石榴”平台不提供增信服务。2、借款人是指直接或间接向嘉实公司提出融资需求，进而通过“嘉石榴”平台定向向“嘉石榴”平台的注册用户发布金融需求，并在满足特定条件是获得融资资金的自然人、法人和其他组织。借款人为在“嘉石榴”平台注册的特定用户。3、出借人是指经嘉实公司居间撮合，向通过“嘉石榴”平台提出融资需求的借款人出借资金的自然人、法人和其他组织。出借人为在“嘉石榴”平台注册的特定用户。4、出借人知晓并同意全权委托嘉实公司代为签署与本协议项下借款事宜有关的协议、代为办理相关手续，并作为增信措施的权利人行使应由债权人行使的权利，同时代为保管相关合同及单证，出借人确认无须另行出具授权委托书，以上授权事项包括但不限于签署借款协议、保证合同、抵押合同、质押合同等，办理有关公证、抵押、质押登记手续。嘉实公司签署协议、行使权利及保管资料等所产生的收益、损失均归属于本协议项下出借人共同享有和承担。八、2019年5月21日，“嘉石榴”平台代表各个出借人通过厦门银行股份有限公司向王某、张某在中国建设银行、中国工商银行的账户分别支付借款200000元、200000元。银行账户记录显示，王某、张某分别于2019年5月21日、5月21日将上述账户中的款项（合计400000元）全部提现。九、2020年5月16日，嘉实公司向某担保公司发出履行担保责任通知书，其上载明：借款人王某、张某于2019年5月通过嘉实公司运营的“嘉石榴”平台借款共计400000元，上述借款已于2020年5月15日到期，借款人未按约履行还款责任，请贵公司于收到本通知后立即履行连带责任保证担保义务，偿还上述全部借款款项。2020年5月20日，某担保公司分别向嘉实公司划转222216.67元、222216.67元；在转账回执上注明：代偿王某、张某款。十、某担保公司账目显示：2019年9月10日，户名为“彭才智”的账号向还款保证金账户还款3166.67元，该转账凭证的摘要栏注明“王某”；2020年7月23日，户名为“彭三凤”的账号向某担保公司账户汇款15622.22元，该转账凭证的摘要栏注明“王某”。十一、某担保公司在签订案涉合同时，公司名称为武汉某担保投资有限公司，2019年12月2日，该公司在相关行政管理部门办理了变更登记，将公司名称变更为武汉某融资担保有限公司。十二、某担保公司为主张案涉债权支出了下列费用：1、律师费30000元，2、诉讼费7990元。十三、张某向本院提交的证据显示：1、2019年5月21日，张某收到转账200000元；2、2019年5月21日，张某向王某转款120640元；3、2019年5月21日，张某向易永转款20000元；4、2019年5月21日，张某向彭才智转款9360元；5、2019年5月21日，张某向彭才智转款50000元；上述事实，有《委托担保合同》、《房地产抵押反担保合同》、《不动产登记证明》、《保证反担保合同》、《授权委托书》、《保证合同》、《借款合同》、《借款协议》、《借款协议补充协议》、《代偿证明》、银行流水及“嘉石榴”平台还款记录等证据证实。本院认为，某担保公司与王某、张某签订的《委托担保合同》、与王某签订的《房地产抵押反担保合同》、《保证反担保合同》等均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方当事人应当依合同履行各自义务。张某所称“案涉借款并不是我使用的……我不应该承担还款责任”的辩述意见本院不予采纳。“谁的钱进谁的账，由谁支配”为大众普遍接受的常识。张某无证据证明其向王某、易永、彭才智等人转账的行为系受“嘉石榴”平台或某担保公司的指示或胁迫，其账务往来的相关法律后果应由其自行承担。如有证据证明上述转账行为无合法事由（或依据），相关权利人可另行主张权利。如张某所述其将该款交给王某使用属实，其亦可另行主张权利。王某、张某在借款期间届满后未按约定偿还借款，某担保公司依照《保证合同》的约定履行了担保义务，代王某、张某偿还了借款本息。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定【保证人承担担保责任后，有权向债务人追偿】和《委托担保合同》中的约定，某担保公司依法取得向王某、张某追偿的权利。关于追偿的金额，某担保公司于2020年5月20日向嘉实公司分别划转222216.67元、222216.67元，分别代王某、张某还款，某担保公司将注明为“王某”的还款3166.67元及15622.22元，分别从王某、张某的已代偿款中扣减9394.45元、9394.44元，从而主张王某、张某的净代偿款分别为212822.22元、212822.23元。本院认为：此两笔18788.89元已还款的转账凭证上标注为“王某”，该款应全部扣减王某的应还款，本院将某担保公司为王某、张某支付的净代偿款金额调整为203427.78元（222216.67－18788.89元）、222216.67元。又，某担保公司的诉讼请求中主张王某、张某应偿还的净代偿款分别为212822.22元、212822.23元，此金额与本院确认的金额不一致，存在差额。本院依据法律规定确认：王某、张某在本案中应向某担保公司归还的代偿款本金为203427.69元、212822.23元。对于其中的差额，权利人可另行主张权利。某担保公司代王某、张某偿还借款本息后，王某、张某未及时向某担保公司支付代偿款项，其行为违约，应当依法承担违约责任。原、被告双方约定的违约金计算标准过高，比照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释（2015）18号，2020年8月18日第一次修正，2020年12月23日第二次修正）中的规定，本院将本案的违约金计算标准调整为：按全国银行间同业拆借中心发布的一年期人民币贷款市场报价利率的4倍计算。原、被告在《委托担保合同》中约定：借款人应在收到担保人主张追偿权书面文件之日起3个工作日内向担保人清偿担保人代偿的全部款项。庭审中，某担保公司未提交证据证明其在2020年5月20日代被告王某、张某偿还所欠借款本息后向王某、张某发出其主张追偿权的书面文件。某担保公司未按合同约定主张自己的权利，其未及时通知王某、张某履行义务，加大了王某、张某的负担，对某担保公司要求从其代偿之次日（2020年5月21日）起计算违约金的请求，本院不予支持，本院将该起算日期调整为本案立案之日，即2020年9月24日。依据王某与某担保公司签订《保证反担保合同》的约定，王某依法应对张某应承担的民事责任承担连带清偿责任。王某与某担保公司签订《抵押反担保合同》，约定以其所有的不动产为某担保公司提供抵押反担保，某担保公司有权依法在该不动产折价或拍卖、变卖所得价款中优先受偿。原、被告双方当事人签订的《委托担保合同》约定了“借款人应承担担保人为实现追偿权而产生的律师费等费用”，某担保公司为案涉纠纷支出的律师费的多少虽由其与律师自行协商，但上述约定不应成为某担保公司滥用的理由，根据案涉纠纷的性质、标的及法律关系，本院按案件受理费（7990元）的2倍合理确定本案中被告应承担的某担保公司支出的律师费为15980元。被告王某在本院送达起诉状副本、应诉通知书及举证通知书后，未提交答辩意见，亦未提交相关证据，系其对自己辩论权利及实体权利的自由处分，该处分行为不违反法律规定，亦不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某向原告武汉某融资担保有限公司支付代偿款203427.69元，并支付违约金（以203427.69元为基数，自2020年9月24日起按全国银行间同业拆借中心发布的一年期人民币贷款市场报价利率的4倍的标准计算至该款付清之日止）。二、被告张某向原告武汉某融资担保有限公司支付代偿款212822.23元，并支付违约金（以212822.23元为基数，自2020年9月24日起按全国银行间同业拆借中心发布的一年期人民币贷款市场报价利率的4倍的标准计算至该款付清之日止）。三、原告武汉某融资担保有限公司就上述一、二项所享有的债权，有权在被告王某所有的坐落于武汉市江岸区三眼桥小区10栋3单元7层1室的不动产【不动产权证书号：鄂（2019）武汉市江岸不动产权第0012752号；不动产登记证明号：鄂（2019）武汉市江岸不动产证明第0009228号】折价或拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。四、被告王某对上述第二项的给付承担连带清偿责任。五、被告王某、被告张某向原告武汉某融资担保有限公司支付律师费15980元。六、驳回原告武汉某融资担保有限公司的其他诉讼请求。上述款项于本判决生效之日起10日内付清。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7990元由被告王某、被告张某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 谢 琳二〇二一年一月十九日书记员 秦正宇