上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初26075号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行，营业场所上海市。主要负责人：王宏，行长。委托诉讼代理人：李颖，女。被告：朱成斌，男，1975年10月11日出生，汉族，住上海市杨浦区。被告：王琦，女，1978年8月7日出生，汉族，住上海市杨浦区。被告：朱君磊，男，1997年8月11日出生，汉族，住上海市杨浦区。原告浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行与被告朱成斌、王琦、朱君磊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日受理后，依法适用简易程序，于同年12月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李颖到庭参加诉讼。被告朱成斌、王琦、朱君磊经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.朱成斌、王琦返还借款本金90万元；2.朱成斌、王琦支付截至2020年10月13日的正常利息15,816.68元、罚息1,067.43元、复利153.23元；3.朱成斌、王琦支付以915,816.68元为基数、按照年利率11.70%的标准计算自2020年10月14日起至实际付清之日止的正常利息、罚息及复利；4.朱成斌、王琦支付以90万元为基数、按照日万分之二的标准计算自2020年8月21日起至实际付清之日止的违约金；5.朱成斌、朱君磊以其名下位于上海市浦东新区拱海路XXX弄XXX号XXX室的不动产对上述一、二、三、四项诉讼请求在最高债权限额210万元内承担抵押担保责任；6.朱君磊为朱成斌、王琦上述借款在最高本金限额100万元内承担连带保证责任；7.朱成斌、王琦、朱君磊承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年9月21日，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行与朱成斌、王琦签订《个人经营性借款合同》，约定后者向前者申请贷款100万元，借款期限为2018年9月21日至2023年9月9日，并约定借款利率执行年利率为7.80%，罚息利率上浮50%，每月20日支付相应利息，前四年每年还本10%，到期结清剩余本金。2018年9月21日，朱成斌、朱君磊签订《最高额抵押合同》一份，约定以上海市浦东新区XXXXXXX弄XXX号XXX室房屋为上述借款在最高债权限额210万元及该本金项下的所有债权余额承担抵押担保责任。2019年9月21日，朱君磊签订《最高额保证合同》，自愿为上述借款在最高本金限额100万元及该本金项下的所有债权余额承担抵押担保责任。之后浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行向朱成斌、王琦发放贷款100万元。2020年8月21日，朱成斌和王琦并未按期还款，贷款发生逾期。经催告后，其余贷款被宣告提前到期，但对方亦未按期还款。由于多次催讨无果，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行诉至法院。朱成斌、王琦、朱君磊均未答辩。本院认定事实如下：2018年9月21日，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行(债权人)和朱成斌、王琦(债务人)签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX3的《个人经营性借款合同》，约定：借款金额为100万元，借款期限自2018年9月21日至2023年9月9日，借款用途为经营周转，首次执行年利率7.80%；罚息利率为借款利率上浮100%，债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，罚息和复利的计结息及偿还方式与借款偿还和计结息方式相同；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息止；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；每月20日为结息日，债务人应在结息日次日向债权人支付当期借款利息，在借款到期日结清剩余本息；按月付息，前四年每年还本10%，到期结清剩余本金；债务人发生违约，债权人有权要求债务人自违约行为发生之日起按借款余额的日万分之二收取违约金；等等。同日，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行(抵押权人)和朱成斌、朱君磊(抵押人)签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX3的《最高额抵押合同》一份，抵押人为朱成斌、王琦在一定期限内连续发生的债务清偿提供抵押担保，担保有效期自2018年9月21日至2023年9月9日，抵押最高本金限额为210万元，在该最高本金限额内，不论抵押权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，抵押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额，抵押物系位于上海市浦东新区拱海路XXX弄XXX号XXX室房屋，抵押担保范围包括但不限于主债务及利息(含罚息)、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；等等。《最高额抵押合同》签订后，朱成斌、朱君磊就上述房屋的抵押权登记事宜办理了《不动产登记证明》，最高债权限额为210万元。此外，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行(债权人)和朱君磊(保证人)签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX3的《最高额保证合同》一份，保证人为朱成斌、王琦在一定期限内连续发生的债务清偿提供抵押担保，保证额度有效期自2018年9月21日至2023年9月9日，保证最高本金限额为100万元，不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，保证人对该最高本金限额项下的所有债权及相应产生的利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任；对债务人未清偿的全部债务，无论是否存在物的担保，债权人均有权直接要求保证人承担保证责任；如单笔主合同确定的融资分批到期的，每批债务的保证期间为两年，自每批主债务履行期限届满之日起计；等等。2018年9月27日，经浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行审核，向朱成斌、王琦发放贷款金额100万元，执行年利率为7.80%，按月付息、逐年归还本金，2023年9月9日最后一笔本金归还金额为60万元。2019年9月19日，朱成斌归还贷款本金10万元。2020年7月21日，朱成斌归还款项5,850元，此后未再主动还款。2020年8月21日，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行向朱成斌、王琦、朱君磊发出《贷款提前收回通知书》，称由于债务人不按合同规定按时偿还借款本息，因此宣布贷款提前到期。截至2020年10月13日，朱成斌、王琦拖欠的正常利息15,816.68元、罚息1,067.43元、复利153.23元。以上事实，除当事人陈述外，另由个人经营性借款合同、最高额抵押合同、不动产登记证明、最高额保证合同、借款借据、贷款提前收回通知书、欠息单、存款分户明细账等证据证明，本院予以确认。本院认为，合法的民事权益受法律的保护。本案各当事人之间签订的《个人经营性借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照诚实信用原则全面履行合同义务。朱成斌、王琦未按约履行还款义务，应承担由此引起的违约责任。依据《个人经营性借款合同》约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》的规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。因此，基于《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国物权法》的规定，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行的诉请，于法有据，应当予以支持。朱成斌、王琦理应将合同项下全部剩余借款本金及利息、罚息、复利、违约金等支付给浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行。另外，朱成斌、朱君磊将其名下坐落于上海市浦东新区拱海路XXX弄XXX号XXX室房屋抵押给浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行，并办理最高额抵押权登记手续，该抵押权已依法设立，现朱成斌、王琦不能履行上述还款义务，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行有权依法行使抵押权。最后，朱君磊应对上述还款义务在最高本金限额100万元的范围内承担连带责任保证，保证人承担保证责任后，有权向债务人朱成斌、王琦进行追偿。审理中，朱成斌、王琦、朱君磊经本院传票传唤未到庭，视为其自行放弃诉讼权利。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款以及《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、朱成斌、王琦于本判决生效之日起十日内共同归还浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行借款本金900,000元；二、朱成斌、王琦于本判决生效之日起十日内共同支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行上述款项截至2020年10月13日的利息15,816.68元、罚息1,067.43元、复利153.23元；三、朱成斌、王琦于本判决生效之日起十日内共同支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行以915,816.68元为基数、按照年利率11.70%的标准计算自2020年10月14日起至清偿之日止的利息、罚息及复利；四、朱成斌、王琦于本判决生效之日起十日内共同支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行以900,000元为基数、按照每日万分之二的标准计算自2020年8月21日起至清偿之日止的违约金；五、朱成斌、王琦届时不履行本判决第一项至第四项确定的付款义务的，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行可与朱成斌、朱君磊协议，以朱成斌、朱君磊名下坐落于上海市浦东新区拱海路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额210万元的范围内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归朱成斌、朱君磊所有，不足部分由朱成斌、王琦清偿；六、朱君磊对本判决第一项至第四项确定的付款义务在最高本金限额100万元的范围内承担连带清偿责任；七、朱君磊履行本判决第六项确定的全部义务后，有权向朱成斌、王琦追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计6,485元，财产保全费5,000元，合计11,485元，由朱成斌、王琦、朱君磊共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  吕燕娜二〇二一年一月九日书记员  王绍远附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。