江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初5819号原告：江苏银行股份有限公司射阳支行，住所地江苏省射阳县合德镇振阳街10号。负责人：王林，该行行长。委托诉讼代理人：钱婷，该公司员工。委托诉讼代理人：陈爱丽，该公司员工。被告：射阳县合德镇升华室内装饰材料门市，住所地江苏省射阳县。经营者：蒯本林，男，1970年1月1日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：蒯本林，男，1970年1月1日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：戴银，女，1970年4月16日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告江苏银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称“江苏银行”）与被告射阳县合德镇升华室内装饰材料门市（以下至判决主文前简称“升华门市”）、蒯本林、戴银金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托诉讼代理人钱婷、陈爱丽到庭参加诉讼，被告升华门市、蒯本林、戴银经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。江苏银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告升华门市偿还贷款本金63万元及利息27446.37元（利息算至2020年9月17日），合计657446.37元，另从2020年9月18日至贷款偿清之日止，以本金63万元为基数，按年利率9.7875%计算利息和罚息；2.判令原告对被告蒯本林拥有的抵押的商铺（位于合德镇晨光路12号楼20号门市）享有优先受偿权；3.判令被告蒯本林、戴银对被告升华门市的上诉债务承担连带清偿责任；4.诉讼费等由被告承担。事实和理由：2018年12月10日，升华门市与我行签订《最高额综合授信合同》，对其综合授信65万元，期限三年。蒯本林以其所有的位于合德镇晨光路12号楼20号门市的非住宅房产余值设立抵押担保65万元，蒯本林、戴银夫妇签订《最高额个人连带责任保证书》，承担连带保证责任。升华门市于2019年11月27日支用贷款63万元，期限为2019年11月27日至2020年11月17日。2020年2月因疫情影响，借款人向我行申请变更结息方式减缓资金压力，2020年2月20日，我行与三被告签订流动资金贷款补充协议，将贷款结息方式由按月结息调整为按半年结息，结息日为6月20日、12月20日，但到期后我行多次催要，被告未按约归还，故诉至法院，请求判如所请。升华门市、蒯本林、戴银未作答辩，亦未提交证据。江苏银行围绕其诉讼请求提交了最高额综合授信合同、最高额个人连带责任保证书、最高额抵押合同、流动资金借款合同、借款借据复印件、业务专用凭证复印件、流动资金贷款补充协议、房屋所有权复印件、土地使用权证复印件、不动产登记证明复印件等证据。经审查，江苏银行提交的证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年12月10日，升华门市（合同中称：“受信人”）与江苏银行（合同中称：“授信人”）签订《最高额综合授信合同》，该合同约定的与本案有关的内容为：2.1授信人向受信人提供的最高综合授信额度人民币陆拾伍万元整，用于贷款，具体包括：短期流动资金贷款陆拾伍万元整。2.2授信期限：自2018年12月10日起至2021年12月9日止。2.3在本授信合同项下单笔授信业务期限、金额、利率、费率等月底以相应的单项业务合同、凭证为准。7.2本合同相关债权未获偿付，导致授信人为催收所产生的费用，包括但不限于公告费、送达费/鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由受信人承担。升华门市在受信人处盖章，蒯本林在法定代表人处盖章。同日，蒯本林、戴银（合同中称“抵押人”）与江苏银行（合同中称“抵押权人”）签订《最高额抵押合同》，该合同约定的与本案有关的内容为：1主合同为：抵押权人与债务人射阳县合德镇升华室内装饰材料门市之间签署的编号为SX102918002529的《最高额综合授信合同》及依据该合同已经和将要签署的单项授信业务合同，及其修订或补充。2主债权及发生期间：在下列期间内，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权：自本合同第一条所指《最高额综合授信合同》生效之日至该合同及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日。3抵押人在本合同项下担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务……4抵押人在本合同项下承担的担保最高额为最高不超过人民币陆拾伍万元整，担保最高额仅指本合同所述债务人与抵押权人签订的主合同项下及合同期间内债务人实际使用贷款总额或授信总额扣除已还部分所形成的贷款（授信）本金余额，但不包括本合同第三条规定的除贷款本金之外的利息、复利、罚息等各项应付款项，但抵押人对该部分款项仍应承担抵押担保责任。6.1本合同确定的抵押物为射阳县合德镇晨光路12号楼20门市房产(射房权证合城字第××号，52平方米)及门市土地（射国用2005第00447号，13.1平方米）。6.2上述抵押物暂作价人民币壹佰零肆万元整，其最终价值以抵押权实现时实际处置抵押物的净收入为准。蒯本林、戴银在抵押人处签字捺印。2019年11月26日,蒯本林、戴银与江苏银行签订《最高额个人连带责任保证书》，其中与本案有关的内容是：为担保贵行与债务人升华门市（以下简称“债务人”）所签订的本保证书第一条所述主合同项下债务的履行，本保证人自愿向贵行提供担保。1本保证书之主合同为：贵行与债务人之间自2019年11月26日起至2020年11月19日止签署的借款……3担保最高额人民币捌拾壹万玖仟元整。5保证方式：本保证人自愿提供连带责任保证，当债务人未按主合同约定履行债务时，无论贵行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贵行均有权直接要求本保证人在保证范围内承担保证责任。6保证期间：保证期间从本保证书生效之日起至主合同项下债务到期后满三年之日止。12.4本合同担保/保证最高余额中对应主合同授信本金不得超过人民币陆拾叁万元整，其余部分为对应利息、复利、罚息、手续费、违约金等款项。蒯本林、戴银在保证人处签字捺印。2019年11月27日，升华门市（合同中称“借款人”），江苏银行（合同中称“贷款人”）签订《流动资金借款合同》，合同约定:1.1借款金额人民币陆拾叁万元整；1.2借款期限自2019年11月27日至2020年11月17日；1.3借款利率：本合同项下借款采用固定利率，执行年利率6.625%，合同有效期内利率不变；1.4借款用途为购木门；2.1利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算，按月结息，结息日为每月的二十日；3采用固定利率的借款到期借款人不能按时还清借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加收50%计收罚息。对借款人逾期支付的利息（包括罚息）按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；5.1提款计划为2019年11月27日提款63万元；7.2还款：2020年11月17日还款63万元。升华门市在借款人处加盖章印，蒯本林在法定代表人处加盖章印。2020年2月20月，升华门市（作为借款人）、蒯本林和戴银（作为担保人），江苏银行（作为贷款人）签订《流动资金贷款补充协议》，约定：1“利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算。按月结息，结息日为每月的二十日”修改为“利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算。按半年结息，结息日为六月二十日、十二月二十日”；2本协议是对《流动资金贷款合同》调整和补充。担保人知晓并同意调整和补充，并同意继续为该笔借款提供担保，除涉及上述内容的条款外，《流动资金贷款合同》规定的其他条款仍然有效。升华门市在借款人处盖章印，蒯本林在法定代表人处盖章印，蒯本林、戴银在担保人处签字捺印。江苏银行借款借据显示，2019年11月27日，升华门市借款63万元，借款期限为2019年11月27日至2020年11月17日，利率6.525%。根据江苏银行业务专用凭证显示，正常执行利率6.525%，表外欠息利率9.7875%，截止2020年9月17日，升华门市尚欠本金63万元，表内欠息16991.31元，表内欠息复利406.56元，当期本息10048.5元，利息合计27446.37元。另查，根据射阳县不动产登记信息查询内容显示，江苏银行是蒯本林所有的合德镇晨光路12号楼20号门市（房屋所有权证：射房权证合城字第××号，土地使用权证：射国用2005第00447号）的第二顺位抵押权人，抵押方式为最高额抵押。本院认为，1、江苏银行与升华门市之间的《最高额综合授信合同》、《流动资金借款合同》，江苏银行与蒯本林、戴银之间的《最高额抵押合同》、《最高额个人连带责任保证书》，三方签订的《流动资金贷款补充协议》均不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。升华门市未能依约还款，已构成违约，应依约承担偿还全部借款本息的民事责任。2、蒯本林、戴银为案涉借款提供连带责任保证，其与江苏银行签订的《最高额个人连带责任保证书》对保证方式、保证范围、保证期间均作出明确约定，现原告据此主张其对升华门市的还款义务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。蒯本林、戴银在承担连带保证责任后，有权向升华门市追偿。3、蒯本林、戴银以合德镇晨光路12号楼20门市房产为升华门市借款设立抵押担保，江苏银行作为第二顺位抵押权人，就该房产折价或拍卖、变卖所得的价款轮后享有优先受偿权。4、关于本金和利息，江苏银行主张截至2020年9月17日，升华门市尚欠借款本金63万元，利息27446.37元，本院予以支持；江苏银行主张按年利率9.7875%计算利息和罚息，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告射阳县合德镇升华室内装饰材料门市于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司射阳支行偿还借款本金63万元、截至2020年9月17日的利息27446.37元，合计657446.37元，并承担自2020年9月18日起至借款偿清之日止，以剩余未偿还借款本金为基数，按年利率9.7875%计算的利息；二、原告江苏银行股份有限公司射阳支行对被告射阳县合德镇升华室内装饰材料门市设定抵押的合德镇晨光路12号楼20门市房产（房屋所有权证：射房权证合城字第××号，土地使用权证：射国用2005第00447号）依法折价或拍卖、变卖所得的价款，就本判决第一项确定的债权对第一顺位抵押权人轮后享有优先受偿权；三、被告蒯本林、戴银对被告射阳县合德镇升华室内装饰材料门市的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、被告蒯本林、戴银承担保证责任后，有权向被告射阳县合德镇升华室内装饰材料门市追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10374元，减半收取5187元，由被告射阳县合德镇升华室内装饰材料门市、蒯本林、戴银负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审判员  徐晓东二〇二一年一月十五日书记员  彭妩奕附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。