湖南省常德市鼎城区人民法院刑 事 判 决 书（2020）湘0703刑初276号公诉机关常德市鼎城区人民检察院。被告人卜贵安，男，65，湖南省常德市鼎城区人，汉族，小学文化，经商，住湖南省常德市鼎城区。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2015年11月4日由常德市鼎城区人民检察院决定逮捕，2020年1月19日被重庆市涪陵区公安局抓获归案，同日被羁押在重庆市涪陵区看守所，同月22日由常德市鼎城区公安局依法执行逮捕。现押鼎城区看守所。辩护人刘定湘，湖南协平律师事务所律师。常德市鼎城区人民检察院以常鼎检刑二刑诉[2020]69号起诉书指控被告人卜贵安犯贷款诈骗罪、诈骗罪，于2020年9月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法公开开庭进行了审理。常德市鼎城区人民检察院指派检察官徐英、李光明出庭支持公诉，被告人卜贵安及其辩护人刘定湘到庭参加诉讼。本案现已审理终结。常德市鼎城区人民检察院指控：2010年6月至2011年12月31日期间，被告人卜贵安贷款诈骗130万元，至案发本息未偿还；2011年5月5日，被告人卜贵安诈骗被害人刘某1现金100万元。为证明上述事实，公诉机关提交了被告人供述、被害人陈述、证人证言及相关书证等证据予以证明。公诉机关认为，被告人卜贵安的行为构成贷款诈骗罪、诈骗罪，案发后坦白犯罪事实，认罪认罚，建议对其判处有期徒刑十二年，并处罚金。被告人未提出辩护意见。被告人辩护人的辩护意见是，被告人卜贵安以常德桥南市场家电城“中6号”门面抵押担保贷款与相关部门审查不严分不开，案发后被告人如实供述犯罪事实，认罪认罚，鉴于被告人卜贵安年事已高，请求人民法院依法对其予以从轻处罚。经审理查明：自90年代起，被告人卜贵安在常德市鼎城区××市场从事家电经销活动，后与其妻子胡某2设立常德桥南贵安电器有限公司，以其与常德桥南家电城管理委员会签订的门面经营权的“中10号”门面作为常德桥南贵安电器有限公司的经营场所，并在常德、益阳、张家界等地区发展分销商，代理销售东莞奇声电子有限公司生产的音响等产品。因市场销售模式的变化，代理销售的音响产品不适应市场的需要等因素，其销售业务逐渐萎缩，直至大幅度下滑。自2008年开始，被告人卜贵安沉湎于赌博，输光了家产并向分销商举债偿还赌博债务，但仍背负巨额债务。为偿还赌博债务和继续赌博，其虚构家电经营需要资金周转及投资房地产项目凑措资金的事实，向金融机构及其他自然人借款，所借款均用于赌博。因不能偿还债务，于2011年12月初失联外逃。其具体犯罪事实如下：一、贷款诈骗的事实1.2010年6月22日，被告人卜贵安为偿还同赌人员黄某2等人的赌博债务，虚构家电经营需要资金周转的事实，以桥南家电城中心市场编号为“中6号”门面经营权作质押担保，向原常德市鼎城区信用联社武陵镇信用社贷款30万元。后因无力偿还债务，将其位于桥南家电城中心市场编号为“中10号”的门面经营权转让后外逃。该笔贷款30万元及利息至今未还；2.2011年10月31日，被告人卜贵安为偿还赌博债务及在澳门继续赌博，虚构家电经营需要周转资金，并提供虚假资产证明和伪造的购货合同，采取与另一家电经营户谭某联保的方式向民生银行贷款100万元，用于归还赌博所欠债务和在澳门继续赌博。二、诈骗的事实2011年5月5日，被告人卜贵安为偿还赌博债务，向被害人刘某1谎称与其他人合伙开发房地产项目需要投入资金，以借款付息方式骗取刘某1100万元，所骗资金被其用于归还蒋某、刘某4、华某等人的赌博债务。被告人卜贵安到案后，如实供述了自己的犯罪事实。另查明，桥南家电城中心市场编号为“中6号”的门面经营权人为彭利；被告人卜贵安在公诉机关签署了认罪认罚具结书。上述事实，被告人卜贵安在开庭审理过程中亦无异议，并有被害人刘某1的陈述、证人易某、谭某、高某、曾某、胡某1、胡某2、卜某1、卜某2、陈某1、杨某、文某、宋某、方某、黄某1、黄某2、贺某、严某、陈某2、刘某2、谭某、陈某3、郑某、石某、聂某、刘某3、罗某、华某、陆某、刘某4、蒋某等人的证言、银行交易流水及转账记录、相关银行贷款资料、相关民事判决书及执行材料、相关书证、被告人签署的认罪认罚具结书、常德市鼎城区公安局受案登记表、立案决定书、常德市鼎城区人民法院移送公安机关侦查函及相关资料、常德农商银行股份有限公司出具的关于申请对卜贵安涉嫌贷款诈骗立案侦查的报告及相关材料、重庆市涪陵区公安局龙桥派出所出具的抓获经过、重庆市涪陵区看守所收押证明、常德市鼎城区公安局、重庆市涪陵区公安局龙桥派出所移交、接收证明、被告人的身份信息等证据予以证明，足以证实。本院认为，被告人卜贵安以非法占有为目的，隐瞒其巨额债务的真相，以虚假的资产证明材料和抵押，或编造虚假的借款用途，向银行等金融机构贷款，数额特别巨大，另被告人卜贵安以非法占有为目的，虚构项目，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为分别构成贷款诈骗罪、诈骗罪。公诉机关指控被告人卜贵安犯罪的罪名成立，提交的证据合法有效，适用法律意见正确，本院予以支持。案发后，被告人卜贵安如实供述犯罪事实，认罪，依法可予以从轻处罚。对被告人辩护人提出的案发后被告人如实供述犯罪事实，认罪的辩护观点予以采纳，对其余辩护观点不予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（一）、（四）项、第二百六十六条、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第六十九条的规定，判决如下：被告人卜贵安犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币十五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币十四万元，决定执行有期徒刑十六年六个月，并处罚金人民币二十九万元。（有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；刑期即自2020年1月19日起至2036年7月18日止；并处的罚金，限本判决生效后十日内，通过本院上缴国库。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省常德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  罗尚春审 判 员  贺春梅人民陪审员  张全丰二〇二一年一月二十一日法官助理曹灿书记员唐玲附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百九十三条下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制的，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍需执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。