重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初19460号原告：重庆小雨点小额贷款有限公司，住所地重庆市江**复盛正街(政府大楼)，现经营地重庆市巴南区融汇半岛格林美地12栋1单元2-4，统一社会信用代码91500000MA5U40YHOP。法定代表人:谢立斌，董事长。委托诉讼代理人:刘泽，重庆天聚律师事务所律师。被告：黄鑫咏，男，1987年7月8日出生，汉族，住福建省平和县。原告重庆小雨点小额贷款有限公司（以下简称小雨点公司）与被告黄鑫咏民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼），公开开庭进行了审理。原告小雨点公司的委托诉讼代理人刘泽到庭参加诉讼，被告黄鑫咏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告小雨点公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金8165.48元、利息971.53元;并按照逾期应付款项的0.1%/每日的标准向原告支付罚息，罚息从2020年6月17日起算，暂计至2020年11月4日的罚息，实际应计付至逾期款项全部清偿之日止;2、判令被告承担原告的律师费320.00元。事实和理由：被告通过原告官方网站向原告申请贷款，贷款流程如下：被告通过提供其所有的手机号，获取填写验证码注册账号；在注册成功后上传身份证正反面照；认证后填写个人信息申请借款；并填写放款银行卡（也是还款银行卡）信息，银行卡信息与被告姓名、身份证、电话号码所有人信息一致后，被告注册号与银行卡绑定；银行卡绑定后，填写贷款用途、额度、期限；前述信息填写完毕后被告通过电子签名方式签署合同及相关文件，包括代扣委托书、信息授权函、重要信息告知书、个人信用报告查询/上报授权书。电子签名由北京数字认证股份有限公司进行认证；合同签署后，经原告人工电审或系统直接审核完毕后放款；放款至被告绑定的放款银行卡内。2019年5月16日，原告与被告通过上述方式签订了《借款合同》，约定原告借款20300.00元给被告，贷款期限18个月，贷款实际执行年利率23.59%，若被告未能按时足额偿还贷款，应以全部逾期应付款为基数按0.1%/天的标准计收逾期罚息，还款方式为被告授权原告自贷款账户中扣划本息及其他应付款，如扣划金额不足以偿还全部款项，按实现债权费用、罚息、利息、本金顺序进行清偿。上述合同签订后，原告于当日向被告发放了20300.00元贷款，但被告借款至今，未按约定偿还贷款，原告遂向本院提起诉讼。被告黄鑫咏未到庭，亦未提交书面答辩状。原告小雨点公司围绕诉讼请求提交了《借款合同》、招商银行付款回单、发票、电子回单等证据，被告未提交证据。原告举示的前述证据真实、合法且与本案有关联性，本院审查后予以确认，上述证据均在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：小雨点公司自营贷款可通过重庆市金融办核准和备案的平台在全国范围内开展业务。客户申请借款时提交个人身份信息（居民身份证正反面、手持身份证合照、五官清晰的个人照片、动态活体人脸识别等）、银行卡信息、办理银行卡时预留的手机号码等作为验证是否为本人的依据。北京数字认证股份有限公司为小雨点公司和贷款人签订的贷款数字认证。《借款合同》具体约定和欠款事实如下：1、借款人：黄鑫咏；2、贷款人：小雨点公司；3、合同签订时间：2019年5月16日；4、贷款金额：20300.00元；5、贷款发放时间：2019年5月16日；6、贷款利率：合同项下的综合实际年利率为23.59%；7、还款日与还款金额：与贷款人向借款人发放贷款的日期相对应的每月日期为每个月的还款日，还款金额按本合同载明的还款计划执行；8、逾期罚息：借款人未按约定偿还到期应付款项，自发生逾期之日至逾期款项全部清偿之日止，贷款人有权以全部逾期应付款项为基数每日按正常贷款利率水平的0.1%加收罚息；9、违约救济：如发生任一违约，贷款人有权宣布贷款全部或部分提前到期，并要求借款人提前清偿全部或部分剩余欠款。以合法手段向借款人发起追偿，包括但不限于委托催收机构、律师事务所、合作机构等其他第三方机构代为追讨，申请相关部门进行调查、提起诉讼或仲裁，由此产生的所有费用（包括但不限于公证费、诉讼费、保全费、律师费、差旅费等）均由借款人承担；10、联系方式：借款人确认借款人通讯信息（包括但不限于通讯地址、手机号码及固定联系电话）为借款人在借款文件项下各项法律文书的司法送达地址；以快递方式发出通知，投递第三日即视为送达，以手机、网络信息方式发出的通知，发送成功时即视为送达。如上述借款人信息发送任何变化，借款人应当提前或在相关通讯信息发送变化后2个工作日内向贷款人书面告知并申请变更，或通过贷款人提供的其他自助渠道自行修改，否则按照已有地址和联系方式进行送达仍然有效。如因借款人未及时告知贷款人而导致的不利后果，由借款人自行承担。合同履行中，小雨点公司于2019年5月16日，向约定的被告银行账户放款20300.00元，截止本案受理之日，被告共计偿还本息20060.44元。原告为实现债权与重庆天聚律师事务所签订了《诉讼代理委托合同》，并就该案向重庆天聚律师事务所支付320.00元/件的律师服务费。本院认为，原告小雨点公司与被告黄鑫咏签订《借款合同》前实施了身份信息核验、手机实名验证和银行卡信息验证，足以认定贷款申请人为被告黄鑫咏。同时《借款合同》经过第三方北京数字认证股份有限公司数字认证，足以认定《借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约定履行各自义务。原告小雨点公司已经履行了借款义务，被告黄鑫咏应按约定履行还本付息的义务。被告黄鑫咏逾期还款，构成违约，原告有权单方宣告剩余欠款全部到期，并要求被告偿还相应本息。现原告以诉讼方式宣布贷款提前到期，自愿以2020年11月10日作为贷款到期日，对被告已支付的利息，原告自愿按照年利率23.59%予以抵扣利息，如有剩余则冲抵本金；对被告尚欠的利息，原告自愿以未付本金为基数，按照原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍，即年利率15.4%计收利息，本院予以准许。律师费系小雨点公司实现债权产生的费用，并已实际支付，对于小雨点公司要求被告支付律师费320元的诉讼请求，本院予以支持。据此规则，截至2020年11月10日，被告尚欠小雨点公司借款本金5658.23元、利息207.70元。综上，原告请求部分成立。据此，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下:一、被告黄鑫咏于本判决生效之日起十日内返还原告重庆小雨点小额贷款有限公司借款本金5658.23元、利息207.70元，并以5658.23元为基数按年利率15.4%计算自2020年11月11日起至款项付清之日止的利息;二、被告黄鑫咏于本判决生效之日起十日内支付原告重庆小雨点小额贷款有限公司律师费320元；三、驳回原告重庆小雨点小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50.00元，本院减半收取25.00元，由被告黄鑫咏负担（此款原告已经垫付，被告黄鑫咏在支付上述款项时一并支付原告重庆小雨点小额贷款有限公司，本院预收的受理费不作清退）。本判决为终审判决。当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为两年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  彭 英二〇二一年一月二十一日法官助理  方 腾书 记 员  赵丹丹