河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0403民初2973号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：董一菲、石胜利，系北京德和衡（邯郸）律师事务所律师。 被告：张磊，男，1973年7月18日出生，汉族，住邯郸市丛台区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告张磊为追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告平安财险公司委托诉讼代理人石胜利到庭参加了诉讼。被告张磊经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告支付理赔款共计110948.05元（包括本金108105.63元、利息2842.42元）；2.请求判令被告向原告支付逾期保费共计8283.96元；3.请求判令被告向原告支付违约金至清偿之日止（以保险理赔119232.01元为基数，自2015年8月5日起按照年利率24%的标准暂计算至2020年3月25日）； 4.请求判令被告向原告支付律师费1200元；以上四项共计245655.38元；5.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年12月17日，被告张磊与中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行（以下简称光大银行滏河支行）签订个人担保借款合同，借款金额12万元人民币，借款期限36个月。同时，被告（投保人）就该笔借款以光大银行滏河支行为被保险人在原告处投有信用保证保险，保单号为12494982600001766035的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费费率为1.9%，后光大银行滏河支行依贷款合同约定向被告发放贷款人民币12万元，但被告未按照约定履行还款义务，根据保险合同约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含本数），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。原告于2015年8月5日按照保险合同约定向光大银行滏河支行进行理赔，理赔金额共计110948.05元，该行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金，截止2020年3月25日，尚欠原告违约金187835.05元，原告要求按照年利率24%的标准支付违约金125223.37元具有事实和法律依据，根据《民事诉讼法》第214条之规定，请求法院判如所请。 被告张磊未答辩，视为放弃答辩的权利。 原告平安财险公司为支持其主张，提交如下证据：1、原告营业执照、法人证明等，证明原告主体身份；2、被告身份证复印件，证明被告身份；3、借款合同复印件，证明被告向银行借款的数额；4、平安个人贷款保证保险保险单、投保单，证明原被告之间存在信用保证合同关系，约定了费率等；5、光大银行代偿债务确认书，证明原告按照保险合同履行代偿义务；6、银行流水，证明贷款及偿还情况；7、逾期保费计算清单，证明保费计算方式。 被告张磊未举证、质证，视为放弃举证、质证的权利。 本院经审理认定事实如下：被告张磊作为投保人于2014年12月15日与原告平安财险公司签订《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险投保单》，合同主要内容为：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告张磊与中国光大银行邯郸支行签订《个人贷款合同》（无担保条款），主要内容为：主要用途为购物，贷款金额120000元，贷款期限为36个月，按照中国人民银行同期基准利率6.0%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.40%。如借款人提前还款导致已执行贷款期限在6个月以内的，借款人须按照提前还款金额的3%缴纳还款违约金，已执行贷款期限在6个月以上（含）且12个月以内的，须按照提前还款金额的2%缴纳还款违约金，12个月以上的， 须按照提前还款金额的1%缴纳还款违约金。同日，中国光大银行出具《中国光大银行分行支行贷款借据》一份，被告张磊领取贷款120000元。被告张磊于2014年12月17日就该笔借款以光大银行滏河支行为被保险人在原告处投有信用保证保险，保单号为12494982600001766035的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称保险合同），保险金额为142680元，每月保费费率为1.9%，每月保费为2280元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。中国光大银行股份有限公司滏河大街支行出具《代偿债务确认书》，确认收到原告平安财险公司个人消费保证保险号码为NO12494982600001766035保险单项下代偿人民币110948.05元，以解决上述保单项下的全部索赔。被告张磊从2015年5月17日起到2015年8月5日止，拖欠保费2个月零20天，共计8283.96元。 本院认为，保证人承担保证责任后，有权就其承担的保证责任向债务人进行追偿。被告张磊与原告平安财险公司签订的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险投保单》及其与中国光大银行股份有限公司滏河支行签订的《个人贷款合同》均系各方真实意思表示，除违约金条款及利率约定违反法律规定外，其他内容不违反法律、行 政法规的规定，应认定合法有效。被告张磊未依约还款时，原告平安保险公司按约履行了义务，向中国光大银行股份有限公司滏河支行代偿110948.05元，原告平安保险公司有向被告张磊追偿的权利，故平安保险公司该项诉求，本院予以支持。平安保险公司主张逾期保险费8283.96元，系原告平安保险公司与被告张磊的特别约定，应从利息中予以抵扣，本院依法予以支持。因被告张磊已交付保费为4个月×2280元=9120元，加上被告张磊尚欠保费8283.96元，共计17404元。原告平安保险公司主张支付违约金至清偿之日止（以保险理赔119232.01元为基数，自2015年8月5日起按照年利率24%的标准暂计算至2020年3月25日）的诉请，因为保险理赔119232.01元中利息2842.42元部分，该部分中国光大银行股份有限公司滏河支行已经按照8.4%计收利息，而原告平安保险公司又按照年利率24%的标准主张违约金，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条之规定，本院依法不予支持，但对本金108105.63元主张按照24%主张利息部分，本院依法予以支持，因被告张磊与原告平安保险公司对保费有特别约定，该约定不违反法律规定，故本院对该约定予以支持，但该费用应计入违约金24%中予以计算，故应从最终的违约金中扣除已支付的保险金9120.04元和未支付的保险金8283.96元。平安保险公司主张的律师费问题，因平安保险公司未依法向本院提交相关证据，故对平安保险公司要求张磊支付律师费1200元的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国 担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张磊于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款共计110948.05元及违约金（自2015年8月5日起只本金108105.63元偿付完毕之日止，按照年利率24%予以支持，但应扣除已支付和未支付的保险金17404元）； 二、被告张磊于本判决生效之日起十日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费共计8283.96元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4984元，减半收取计2492元，由被告张磊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员 张 刚 二〇二一年一月十四日 书记员 贾晓娜 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。