河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1624民初341号原告：顾红梅，女，1979年4月8日出生，汉族，住河南省沈丘县。委托诉讼代理人：王白莲，河南千字文律师事务所律师，执业证号：14116201911094431。被告：太平人寿保险有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路488号太平金融大厦2801、2803A、2804室，29-33层，统一社会信用代码：91310000710928436A。法定代表人：程永红，总经理。委托诉讼代理人：王珂，公司员工。原告顾红梅与被告太平人寿保险有限公司人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告顾红梅及其委托诉讼代理人王白莲，被告太平人寿保险有限公司的委托诉讼代理人王珂，到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告顾红梅向本院提出诉讼请求：一、请求被告向原告支付住院津贴8400元（300元/日×28日）；二、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告于2019年7月21日在被告处购买一份编号为007235684038008的保险合同，合同生效日期为2019年7月21日，该份合同包含的险种有：××保险、太平康悦医疗保险保险、太平爱无忧综合意外伤害保险、太平超e保2018医疗保险。其中太平超e保2018医疗保险，保险年限为1年，标准保费为509元。原告按照合同于2019年7月21日向被告支付相应的首期保费12128元（包含太平超e保2018医疗保险保费509元）。2019年11月15日，原告在沈丘县人民医院进行体检，后医生建议原告前往郑州进一步诊断，原告随即前往河南省肿瘤医院进行检查，后经专家会诊认定原告患有甲状旁腺肿瘤，为治疗原告在河南省肿瘤医院住院28天，现早已出院。根据双方之间的保险合同中“太平超e保2018医疗保险条款”第八条第三项“恶性肿瘤住院津贴保险金”约定，如果原告因罹患恶性肿瘤经医院诊断必须住院治疗的，被告应按照300元/日的标准向原告支付住院津贴保险金。被告太平人寿保险有限公司辩称：一、原告在投保《××保险》及相关险种时故意未如实告知投保前一天已经在沈丘县人民医院确诊患有甲状腺结节、并进行了甲状腺8项彩超检查、癌胚抗原测定检查等事项同时接受左甲状腺素钠片及相关治疗事项，其于投保后主张患甲状旁腺癌向我司申请理赔，依据保险法第十六条的规定及保险条款约定我司有权解除保险合同、不承担支付保险金的责任并不退还保费。（一）原告在投保过程中我司对其健康询问时，原告在电子投保单“健康告知的询问事项”上故意未告知在投保前一天已经确诊患有甲状腺结节、并进行了甲状腺8项彩超检查、癌胚抗原测定检查等事项同时接受左甲状腺素钠片及相关治疗事项，导致我司做出承保决定。（二）根据保险法的规定及保险条款约定，原告投保时故意未履行如实告知义务，且本案原告故意未如实告知的内容足以影响我司是否同意承保，保险公司有权解除保险合同、不承担支付保险金的责任并不退还保费。二、我司针对本案涉及的健康事项、保险条款均向投保人、被保险人顾红梅履行了询问、提示和明确说明义务，顾红梅在投保单、投保提示书及送达通知书上签字予以确认，上述保险条款法院应予采信。（一）我司针对本案涉及的保险条款中的如实告义务条款内容均进行加黑加粗印刷，可以证明我司履行了保险条款的提示义务。（二）我司已将涉案保险的健康事项、保险条款均向投保人、被保险人履行了询问和明确说明义务，顾红梅在投保单、投保提示书及送达通知书上签字予以确认，贵院应当认定我司针对保险条款履行了明确说明义务。综上所述，原告投保时故意未履行如实告知义务，我司有权解除保险合同、不支付保险金并不退费，本案原告要求住院津贴缺乏事实与法律依据，望贵院依法驳回其诉讼请求，切实维护好当事人的合法权益。原告为证明自己的主张，向本院提供以下证据：沈丘县人民法院民事判决书一份、周口市中级人民法院民事判决书一份、保险合同复印件一份、原告住院病历复印件一份。证明：原告于2019年11月18日入住河南省肿瘤医院检查治疗，经诊断，原告患有左甲状旁腺癌，原告于2019年12月16日出院，住院期间为28天，根据双方签订的保险合同约定，在超e保2018医疗保险项目下，被告应当以300元每天的标准向原告支付恶性肿瘤住院津贴保险金。被告为证明自己的主张，向本院提供以下证据：证据一、《太平超e保2018医疗保险条款》证明目的：1、《太平超e保2018医疗保险》第二十条约定“如果您故意未履行如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。”2、上述保险条款中的如实告义务条款内容均进行加黑加粗印刷，贵院应当认定我司履行了保险条款的提示义务。证据二、原告书写的理赔申请表、经向贵院申请到沈丘县人民医院调取的××病历首页、××患者费用清单、医院处方笺（贵院审理2020豫16**民初1363号案调取）证明目的：1、原告于2020年3月3日书写理赔申请表，向我司申请理赔，同时授权我司对其健康情况、既往病史、诊疗情况等事项进行调查。2、经调查了解，原告于2019年7月19日在沈丘县人民医院确诊患有甲状腺结节、并进行了甲状腺8项彩超检查、癌胚抗原测定检查等事项同时接受左甲状腺素钠片及相关治疗事项。3、该组证据证明原告于2020年7月20日向我司投保时故意未告知2019年7月19日在沈丘县人民医院确诊患有甲状腺结节、并进行了甲状腺8项彩超检查、癌胚抗原测定检查等事项同时接受左甲状腺素钠片及相关治疗事项。证据三、人寿保险电子投保单、人身保险投保提示书、送达通知书及新契约回访录音（含录音同步文字资料）、原告的保险销售从业人员执业证书证明目的：1、电子投保单“健康告知”一栏我司对原告身体健康事项进行了询问，其中针对“您是否正在或准备接受药物治疗、手术或其他治疗？……过去五年中，您是否曾接受下列检查并发现异常：X线、CT、MRT……或其他检查？……您是否曾经有下列症状，曾被告知患有下列疾病或接受××：……甲状腺或甲状旁腺机能亢进或低下……癌症、肿瘤肿块、息肉、囊肿、赘生物”，原告回答均是“否”，该证据可以证明原告故意未如实告知我司其在投保前一天确诊、检查及治疗的情形。2、我司针对健康事项和上述保险条款内容向顾红梅履行了询问和明确说明义务，顾红梅在上述投保单、投保提示书、送达通知书上签字予以确认，且顾红梅在我司客服人员通过电话回访的过程中对上述保险条款内容及我司已履行明确说明义务也予以认可，并且原告系我司的保险销售从业人员，自身对保险条款的内容也是明知，本案健康询问事项和保险条款应具有法律效力。证据四、理赔结果通知书证明目的：原告于2020年3月3日向我司申请理赔并授权调查其健康情况、既往病史等情形，我司经调查了解到原告于投保时故意未履行如实告知义务，我司于2020年3月9日与原告解除了《太平超e保2018医疗保险合同》及相关保险合同。经审理查明：2019年7月21日，原告顾红梅在被告太平人寿保险有限公司为其本人投保了一份编号为007235684038008的保险，该保险合同生效日期为2019年7月21日。该份合同包含的险种有：××保险、太平康悦医疗保险保险、太平爱无忧综合意外伤害保险、太平超e保2018医疗保险。其中太平超e保2018医疗保险，保险年限为1年，标准保费为509元。原告按照合同于2019年7月21日向被告支付相应的首期保费12128元（包含太平超e保2018医疗保险保费509元）。2019年7月19日原告曾到沈丘县人民医院检查，××例首页显示，主诉为颈前肿大不适6天，诊断为甲状腺结节。2019年7月23日原告在河南省肿瘤医院做了彩色多普勒超声检查，结果为双侧颈部未见明显异常肿大淋巴结。2019年11月15日原告又在沈丘县人民医院做了超声诊断，超声提示：1、左侧甲状腺内囊实性包块（考虑：囊腺瘤）。2、左侧颈部低回声（考虑：淋巴结）。临床诊断：颈部淋巴结炎。2019年11月18日原告入住河南省肿瘤医院检查治疗，主要诊断：左甲状旁腺癌：其他诊断：左甲状腺亚急性甲状腺炎。原告在该院治疗至2019年12月16日出院，共住院28天。2019年12月4日经河南省医师协会病历专家疑难病理会诊对原告的病理咨询意见为：（甲状旁腺）甲状旁腺肿瘤，多结节生长，符合甲状旁腺癌。原告病情确诊后，向被告提出理赔，被告于2020年3月9日向原告出具理赔结果通知书，其中超e保2018版显示内容为：解除保险合同并拒赔，理赔意见（应是拒赔理由）为投保时未告知事项影响承保决定，依据《保险法》第十六条，自投保之日起解除保险合同（不退费），本次申请歉难给付。另查明：原、被告双方签订保险合同时，在《人寿保险电子投保单》健康告知部分，投保人和被保险人栏下的备选项均为“否”。《太平超e保2018医疗保险条款》第八条第三项约定：恶性肿瘤住院津贴保险金：如果被保险人在等待期后因罹患恶性肿瘤经医院诊断必须住院治疗，我们对被保险人在保险期间内的住院按以下方式给付恶性肿瘤住院津贴保险金：恶性肿瘤住院津贴保险金=实际住院日数×恶性肿瘤住院津贴日额。《太平超e保2018医疗保险条款》附表显示，恶性肿瘤住院津贴日额为300元/日。另查明，原告顾红梅曾于2020年5月7日向本院起诉，本院于2020年9月24日作出（2020）豫1624民初1363号民事判决书，认定原告顾红梅在被告太平人寿保险有限公司为其本人投保的编号为007235684038008的保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律强制性规定，为有效合同，判决一、被告太平人寿保险有限公司向原告顾红梅支付保险金300000元：二、被告太平人寿保险有限公司向原告顾红梅支付医疗费25376.4元；三、被告太平人寿保险有限公司恢复原告顾红梅于8月21日在被告处投保的福禄嘉倍-4068（100）新增下列附加险重疾豁免-1185（101）保险合同效力，并豁免其2020年度及余下各期的保险费。后该案被告太平人寿保险有限公司不服上述判决，向河南省周口市中级人民法院提起上诉。周口市中级人民法院于2020年12月3日作出（2020）豫16民终4778号民事判决书，判决驳回上诉，维持原判。本院认为：2019年7月21日，原告顾红梅在被告太平人寿保险有限公司为其本人投保的编号为007235684038008的保险，该合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律强制性规定，应为有效合同，本院依法予以确认。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围和内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。”原告投保前在医院检查诊断为甲状腺结节，并不在双方所签订的保险合同中“健康告知事项”。被告太平人寿保险有限公司所提交的证据不能证明其在签订合同时已详尽逐条询问原告顾红梅的健康状况，即对其提供的格式条款未尽到提示和明确说明义务，故本院对被告就涉案超e保2018医疗保险作出的解除保险合同并拒赔的理赔结论依法不予确认。根据涉案保险合同中《太平超e保2018医疗保险条款》第八条第三项及附表的约定，原告顾红梅患左甲状旁腺癌经医院诊断住院治疗28天，被告应按照300元/日的标准向原告支付住院津贴保险金，共8400元。依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条的规定，判决如下：被告太平人寿保险有限公司于本判决生效之日起十日内给付原告顾红梅住院津贴保险金8400元，支付至开户行：中国邮政储蓄银行股份有限公司沈丘县迎宾大道支行，账户名：沈丘县人民法院，民事款账号：94100601002505890510002。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元，由被告太平人寿保险有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  黄国平二〇二一年一月二十九日书记员  马丽君