贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初11022号 原告：中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山瑞金南路**，统一社会信用代码9152230021528002XC。 负责人：张明忠，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：魏丽利，女，1990年12月30日生，住贵州省兴义市。 被告：余梅，女，1973年9月11日生，住贵州省兴义市。 原告中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司（以下简称人民财保黔西南分公司）诉被告余梅保证保险合同纠纷一案。本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人民财保黔西南分公司的委托代理人魏丽利到庭参加了诉讼。被告余梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告人民财保黔西南分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告为其垫付的保险赔款105630.76元及违约金20362.22元（违约金暂计算至2020年7月20日），违约金以113123.47元为基数，按月利率2%自2019年10月30日起计算至实际清偿之日止；2、判令被告向原告支付未付保险费7492.71元；4、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：2018年7月4日，被告请求原告为其在XXXX银行股份有限公司黔西南分行的借款提供保证保险，原告经审核后同意承保，于2018年7月5日向被告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201852230000000185，该《保险单》主要载明以下事项：投保人为余梅，保险人为中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司，被保险人为XXXX银行股份有限公司黔西南分行；贷款金额为人民币150000元，保费总额为人民币89912.52元，保险金额为166458.7元，保费分36期支付，每期支付保险费2497.57元，赔偿等待期为80天；《个人信用贷款保证保险保险单》特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。原告向被告出具保单之后，被告与XXXX银行股份有限公司黔西南分行签订了《个人担保借款合同》（合同编号：52020120180052406），主要约定：XXXX银行股份有限公司黔西南分行向被告发放贷款金额人民币150000元，贷款期限自2018年7月11日至2021年7月10日，XXXX银行股份有限公司黔西南分行于2018年7月11日向被告发放贷款人民币150000元，被告取得借款之后，自2019年7月12日起至2019年10月30日止，已逾期达到80天，因被告未能按照《个人担保借款合同》的约定向XXXX银行股份有限公司黔西南分行履行还款付息义务，XXXX银行股份有限公司黔西南分行向原告索赔借款本息105630.76元，2019年10月30日，原告向XXXX银行股份有限公司黔西南分行支付了保险理赔款人民币105630.76元。原告理赔之后，XXXX银行股份有限公司黔西南分行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认其收到原告保险理赔款，并将其对被告追偿的全部权益转让给原告，故原告诉至法院。 被告余梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年7月11日，余梅作为借款人与XXXX银行股份有限公司黔西南分行签订《个人担保借款合同》，合同约定XXXX银行股份有限公司黔西南分行向余梅提供借款150000元用于日常生活消费。借款期限为36个月，即自2018年7月11日至2021年7月10日，借款利率为为浮动利率（采用LPR方式的），按照借款发放前一工作日的1年期LPR加贰佰叁拾伍（大写）bp（1bp=0.01%）确定，借款期间遇1年期LPR调整，执行利率按1.4.2.2约定的第（2）种方式进行浮动，选择1.4.2.2第（2）种方式的，利率调整以12个月为一个周期。同日余梅作为投保人，XXXX银行股份有限公司黔西南分行作为被保险人在人民财保黔西南分公司处投保，人民财保黔西南分公司同意承保并出具了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定保险金额为166458.7元，保费分36期支付，每期支付保险费2497.57元，赔偿等待期为80天。双方特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和支付未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。合同履行期间，余梅向人民财保黔西南分公司支付了部分保费，至2019年10月30日，因余梅逾期还款80天，XXXX银行股份有限公司黔西南分行要求人民财保黔西南分公司履行代偿义务，人民财保黔西南分公司按照保险合同的约定向XXXX银行股份有限公司黔西南分行进行代偿，代偿的借款本息共计105630.76元。同日，XXXX银行股份有限公司黔西南分行向人民财保黔西南分公司出具《代偿债务确认书》，确认已收到人民财保黔西南分公司代偿的105630.76元，并将对借款人余梅追偿的全部权益转让给人民财保黔西南分公司。 上述法律事实，有当事人陈述，原告提交的《个人担保借款合同》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、《索赔申请书》、XXXX银行借款凭证复印件、被告保险贷还款明细复印件等证据在卷佐证，故作认定。 本院认为，余梅经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩的诉讼权利，同时应承担相应的不利后果。余梅与人民财保黔西南分公司之间的保证保险合同合法有效，应受法律保护。余梅未按借款合同约定归还借款本息，人民财保黔西南分公司在保证保险范围内向XXXX银行股份有限公司黔西南分行支付了代偿款105630.76元，履行了保险理赔义务。2019年10月30日，XXXX银行股份有限公司黔西南分行向人民财保黔西南分公司出具的《代偿债务确认书》，本院予以确认，故人民财保黔西南分公司诉请由余梅支付其代偿款105630.76元的主张，本院予以支持。 关于人民财保黔西南分公司诉请的违约金，双方在《个人信用贷款保证保险保险单》中约定：“从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。该违约金约定过高，且违约金应是在合理范围内对违约行为造成的损失予以补偿，从人民财保黔西南分公司代为清偿时间、金额等因素考虑，人民财保黔西南分公司主张按年利率24%计算过高，本院依法予以调整，即自代偿之日2019年10月30日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算违约金至代偿金偿还完毕之日止。 关于人民财保黔西南分公司诉请的保费，余梅按约定未支付保费，属于双方签订的《个人信用贷款保证保险保险单》中的违约行为，因本院已支持了违约金，对诉请的保费不再支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第四百六十九条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由余梅于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司偿还代偿款105630.76元及违约金（违约金以105630.76元为基数，自2019年10月30日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计付违约金至清偿之日止）； 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2970元，减半收取1485元，由余梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审判员 吴 涛 二〇二一年一月二十五日 书记员 何丽娟