宁波市奉化区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0213民初197号 原告：宁波奉化农村商业银行股份有限公司大堰支行。住所地：宁波市奉化区大堰镇大名路**，统一社会信用代码91330283778204856C。 负责人：刘叠，该支行行长。 委托诉讼代理人：王松青，该公司员工。 委托诉讼代理人：陈良臣，该支行员工。 被告：吴思锐，男，1994年6月1日出生，汉族，住宁波市奉化区。 被告：吴亲国，男，1968年2月5日出生，汉族，住宁波市奉化区。 原告宁波奉化农村商业银行股份有限公司大堰支行（以下简称农商银行大堰支行）诉被告吴思锐、吴亲国金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案受理后，依法由审判员单宏洁适用简易程序独任审判，并于2021年1月25日公开开庭审理了本案。原告农商银行大堰支行的委托诉讼代理人王松青到庭参加诉讼，被告吴思锐、吴亲国经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行大堰支行以被告吴思锐未按约还款，被告吴亲国未承担连带保证责任为由，诉至本院，要求判令：1.被告吴思锐归还截至2020年11月26日借款本金661586.40元及相应利息17140元，本息暂合计678726.40元，并自2020年11月27日起按合同约定的利率支付利息、罚息、复利至款清日止；2.被告吴亲国承担连带保证还款责任；3.原告有权对被告吴思锐所有的位于宁波市奉化区××幢××室的房地产［不动产权证：浙（2019）宁波市（奉化）不动产权第0013774号］折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款在诉讼请求1范围内优先受偿。 被告吴思锐、吴亲国未作答辩，也未向本院提交证据材料。 本院经审理，认定事实如下：2019年6月17日，被告吴思锐（借款人、抵押人）与原告农商银行大堰支行签订合同号为8261120190020677的《个人购房担保借款合同》一份，约定被告吴思锐以其所有的位于宁波市奉化区××幢××室的房地产作抵押向原告借款670000元，借款期限自2019年6月17日起至2049年6月15日止；借款利率为月利率4.9‰；还款方式为等额本息，每月偿还贷款本息额为3965.44元，共付为360月，首次还款日为2019年7月20日，此后每月还款日为当月的20日；借款人未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按所约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。2019年6月17日，被告吴亲国出具《保证函》一份，同意为上述合同项下的所有债权提供最高额保证，保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。如另设有物的担保，无论物的担保由债务人提供还是第三人提供，当贷款人主张债权时，可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序。2019年6月18日，双方办理了抵押登记手续，不动产登记证明上载明抵押方式为一般抵押，被担保债权数额为670000元。同日，原告向被告吴思锐发放贷款670000元。被告吴思锐自2020年8月起开始欠息，截至2020年11月26日尚欠原告借款本金661586.40元，应支付利息、罚息、复利合计17140元。被告吴亲国也未履行相应的保证责任。 以上事实由原告农商银行大堰支行提供的《个人购房担保借款合同》、借款借据、《保证函》、不动产登记证明、利息清单等证据及原告在庭审中的陈述予以证明。 本院认为：原告农商银行大堰支行与被告吴思锐之间的《个人购房担保借款合同》、借款借据，被告吴亲国出具的《保证函》，均系双方当事人真实意思表示，相关内容不违反法律规定，应认定为合法有效。原告已依约发放贷款，被告吴思锐未按约还款，已构成违约，故原告要求被告吴思锐返还借款本金661586.40元并支付相应利息、罚息、复利的诉请，于法有据，本院予以支持。被告吴思锐以其名下的房地产作抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权就该房地产折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。鉴于《保证函》明确约定贷款人可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，无论无论物的担保由债务人提供还是第三人提供，人的担保和物的担保居于同一清偿顺序，故被告吴亲国应向原告承担连带保证责任，而不以抵押清偿不足部分为限。被告吴思锐、吴亲国经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴思锐于本判决生效之日起十日内向原告宁波奉化农村商业银行股份有限公司大堰支行返还借款本金661586.40元，并支付截至2020年11月26日的应付利息、罚息、复利合计17140元，并自2020年11月27日起按合同约定的利率支付利息至款清日止； 二、如被告吴思锐未履行上述第一项确定的义务，原告宁波奉化农村商业银行股份有限公司大堰支行有权以被告吴思锐已作抵押的坐落于宁波市奉化区××幢××室［不动产权证：浙（2019）宁波市（奉化）不动产权第0013774号］的房地产折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿； 三、被告吴亲国对上述款项承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费10587元，减半收取5293.50元，由被告吴思锐、吴亲国共同负担，限于本判决生效后七日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 在本裁判文书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行裁判文书确定的义务，拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十一条第一款第(六)项规定对相关当事人予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 单宏洁 二〇二一年一月二十七日 法官助理 金 诺 书 记 员 吴佳楠 附：一、本判决依据的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行的规定 1.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 2.《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第18条人民法院受理执行案件应当符合下列条件： （１）申请或移送执行的法律文书已经生效；（２）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；（３）申请执行人在法定期限内提出申请；（４）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；（５）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；（６）属于受申请执行的人民法院管辖。人民法院对符合上述条件的申请，应当在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应当在七日内裁定不予受理。