河北省邯郸经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0491民初4号 原告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司，住所地：河北省邯郸市丛台区滏西大街**，统一社会信用代码：911304008055652606。 负责人：温涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：焦帅，该公司员工。 委托诉讼代理人：杜延广，河北万强律师事务所律师。 被告：冯朝杰，男，1980年1月10日出生，汉族，住河北省邯郸市临漳县。 被告：王静芬，女，1980年5月15日出生，汉族，住河北省邯郸市临漳县。 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称人保邯郸市分公司）与被告冯朝杰、王静芬保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月26日公开开庭进行了审理。原告人保邯郸市分公司委托诉讼代理人焦帅到庭参加诉讼。被告冯朝杰、王静芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告人保邯郸市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告冯朝杰偿还原告代偿本金123121.99元、利息2540.03元，共计125662.02元；2、判令被告冯朝杰支付原告保险费7298.57元；3、判令被告冯朝杰支付原告自代偿之日起至偿还完毕之日止的利息（自2019年10月16日起暂至2020年8月28日的利息26278.41元）；4、被告王静芬对上述款项承担共同还款责任；5、诉讼费用、保全费用由被告承担。事实与理由：2018年11月26日，被告冯朝杰向河北银行股份有限公司邯郸县支行（以下简称：河北银行邯郸县支行）申请小额个人信用贷款150000元，原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，为其提供保证。后河北银行邯郸县支行向被告冯朝杰发放了150000元贷款，被告王静芬签订《共同还款承诺书》，承诺自愿对上述贷款承担共同还款责任。被告逾期未偿还银行贷款，原告依据保险合同约定，为被告代偿本金及利息125662.02元。经原告多次催要，二被告至今未偿还。鉴于上述事实，二被告的行为已经侵害了原告的合法权益，二被告应该承担偿还责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，特诉至贵院，望判如所请。 被告冯朝杰、王静芬未提交书面答辩意见。 本案原告人保邯郸市分公司围绕诉讼请求提交了以下证据：证据一，被告的身份证复印件各一份，证明被告的主体资格。证据二，结婚证复印件一份，证明二被告是夫妻关系。证据三，送达地址确认书二份，证明被告住址。证据四，还款保证书一份，证明约定还款义务。证据五，共同还款承诺书一份，证明被告王静芬承担共同还款责任。证据六，36期还款计划书一份，证明被告对还款计划知情且无异议。证据七，个人信用贷款保证保险投保单及保险单各一份，证明被告知情且自愿申请，并正式投保。证据八，保费实缴明细一份，证明被告保费缴纳情况。证据九，客户声明书一份，证明被告明确知晓客户声明书所列事项。证据十，代偿债务通知书一份，证明被告需向原告公司偿还原告代偿的银行款项。证据十一，代偿债务与权益转让确认书两联，证明银行对被告追偿的全部权益转让给原告公司。证据十二，索赔申请书一份，证明银行向原告公司申请理赔。证据十三，银行还款流水明细一份，证明被告的还款情况。证据十四，银行贷款合同一份，证明被告向银行贷款事实。 被告冯朝杰、王静芬未质证。 被告冯朝杰、王静芬未提交证据。 对原告人保邯郸市分公司提交的证据，本院分析认定如下：原告证据一、证据二，客观、真实，本院对该二组证据予以确认。证据三，送达地址确认书上有被告的签字确认；证据四，还款保证书上有被告冯朝杰的签字确认；证据五，被告王静芬作为共同还款人在共同还款承诺书上签字确认；证据六，36期还款计划书有被告冯朝杰的签字确认；证据七，个人信用贷款保证保险投保单上，被告冯朝杰作为投保人在该投保单上签字确认。保险单上盖有原告公司的承保业务专用章；对该五组证据的真实性，本院予以确认。证据八，该份明细能够证明被告冯朝杰交纳保险费的情况，对该证据的真实性，本院予以确认。证据九、证据十、证据十一、证据十二、证据十三、证据十四，能够相互印证被告冯朝杰的贷款数额，欠款数额及原告代偿的本金、利息数的事实，对上述六组证据，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月21日，被告冯朝杰在原告人保邯郸市分公司投保个人信用贷款保证保险，申请贷款300000元。2018年11月22日，人保邯郸市分公司签发“中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单”一份，约定：投保人为冯朝杰，被保险人为河北银行邯郸县支行，贷款金额为150000元，保险费为71658.72元，月费率为1.2%，每月交纳保险费1990.52元，保险金额为165873.54元，赔偿等待期为80天，保险期间自贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。该保险同时约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年11月23日，被告冯朝杰在还款保证书上签字承诺：如贷款逾期达到80天，自愿从贷偿之日起每月按照代偿余额本息总额的2%支付利息至还清代偿本息之日止。2018年11月26日，被告王静芬作为共同还款人在共同还款承诺书上签字确认，承诺借款人逾期满80日，人保邯郸市分公司按保险合同承担保证责任支付剩余贷款本息后，有权向其主张保险人为借款人代偿的银行贷款（含复利、罚息）、保险人与借款人约定的代偿后利息、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。2018年11月26日，被告冯朝杰作为借款人与河北银行邯郸县支行签订《河北银行人保如意贷借款合同》，约定：借款金额为150000元，借款期限为36个月（借款起始日为贷款发放之日）。贷款年利率为6.65%。原告人保邯郸市分公司为被告在河北银行邯郸县支行的贷款提供保证。合同签订后，河北银行邯郸县支行向被告冯朝杰发放了贷款。合同履行期限内，被告冯朝杰偿还银行借款本息及支付原告保险费至2019年6月27日，2019年7月26日支付原告保险费3.77元，之后不再偿还银行借款及支付原告保险费。因被告逾期还款达到80天，原告依据个人信用贷款保证保险保险单的约定于2019年10月16日为被告冯朝杰代偿了借款本金123121.99元、利息2540.03元，共计代偿125662.02元。河北银行邯郸春风支行（原河北银行邯郸县支行）向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到代偿款125662.02元，并同意将其对借款人(投保人)追偿的全部权益转让给原告。 本院认为，被告冯朝杰与河北银行邯郸县支行签订的《河北银行人保如意贷借款合同》及向原告人保邯郸市分公司投保的个人信用贷款保证保险，均为合同双方真实意思表示，不违反相关法律、法规规定，合同合法有效。被告冯朝杰在借款期限内偿还了河北银行邯郸县支行部分借款本息，尚欠河北银行邯郸县支行借款本金123121.99元、利息2540.03元，原告依据个人贷款保证保险的约定为被告冯朝杰偿还上述借款本金及利息后，有权依据保险合同约定及《中华人民共和国担保法》的规定行使追偿权，要求被告冯朝杰偿还代偿的借款本金及利息共计125662.02元。被告王静芬作为共同还款人，应依据共同还款承诺书的约定，对该笔借款承担共同还款责任。关于原告要求的保险费，根据个人信用贷款保证保险合同的约定，保险期间至清偿全部贷款本息之日止，因此，自2019年10月16日原告代偿贷款本息后，个人信用贷款保证保险合同终止，被告冯朝杰不再承担给付保险费的义务。但2019年6月27日至2019年10月16日（逾期还款及赔偿等待期期间）的保险费7294.8元（1990.52÷30天×110天-3.77元=7294.8元），被告应支付给原告。关于利息，原告主张按照还款保证书的约定，要求被告冯朝杰以代偿金额为基数按照月利率2%的标准支付自代偿之日起至清偿完毕之日止的利息，不违反法律规定，但2019年10月16日之后应以一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍为限，超出部分不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告冯朝杰、王静芬共同偿还原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司代偿的借款本金123121.99元、利息2540.03元，共计代偿125662.02元； 二、被告冯朝杰、王静芬支付原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司保险费7294.8元； 三、被告冯朝杰、王静芬以125662.02元为基数，按照一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍支付原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司自2019年10月16日至清偿完毕之日止的利息； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司的其他诉讼请求。 上述事宜，自本判决生效之日起十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3485元，减半收取1742.5元，由被告冯朝杰、王静芬负担；财产保全费1317元，由被告冯朝杰、王静芬负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  代丽荣 二〇二一年一月二十七日 书记员  李丽芬 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 ——