贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初11413号 原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路**，统一社会信用代码91522300215280329F。 负责人：龙梅，系该分行行长。 委托诉讼代理人：翟晶晶，贵州心达律师事务所律师，特别授权代理。 被告：王昌兴，男，1980年10月1日生，布依族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。 原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称“工行兴义分行”）与被告王昌兴信用卡纠纷一案。本院2020年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告工行兴义分行委托诉讼代理人翟晶晶，被告王昌兴到庭参与诉讼。本案现已审理终结。 工行兴义分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令王昌兴立即偿还工行兴义分行信用卡（卡号42×××76）透支本金39073.18元，截至2020年3月17日的利息11956.62元，违约金4629.29元，本息合计55659.09元，并按照中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约之规定计付2020年3月18日起至本息全部付清之日止的利息和违约金；2.请求人民法院依法判令王昌兴立即偿还工行兴义分行信用卡（卡号37×××61）透支本金42338.51元，截至2020年4月1日的利息12768.11元，违约金4178.63元，本息合计59285.25元，并按照中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约之规定计付2020年4月2日起至本息全部付清之日止的利息和违约金；3.请求人民法院依法判决王昌兴赔偿工行兴义分行因诉讼催收产生的律师费3448.00元，以上1、2、3项诉请金额合计118392.34元；4、本案诉讼费用、保全费用和公告费用等全部由王昌兴承担。事实和理由：2011年4月22日，王昌兴向工行兴义分行申请办理中国工商银行牡丹信用卡，卡号为42×××76。王昌兴领取到该卡后，于2011年4月28日启该信用卡，但在使用过程中被告多次不按信用卡合约规定偿还透支款项、利息、手续费等，截至2020年3月17日，王昌兴信用卡欠款本息合计55659.09元，其中本金39073.18元，违约金4629.29元，利息11956.62元。经工行兴义分行多次催收，但王昌兴仍未履行还款义务，现王昌兴的该信用卡账户已被工行兴义分行注销。2011年5月3日，王昌兴再次向工行兴义分行申领中国工商银行牡丹信用卡，卡号为37×××61。王昌兴申领并启用该信用卡后，因该信用卡的使用期限届满，王昌兴遂于2016年5月25日向工行兴义分行申请换卡，并于同日启用该信用卡。在使用过程中，王昌兴多次不按信用卡合约规定偿还透支款项、利息及手续费等，截至2020年4月1日，王昌兴信用卡欠款本息合计59285.25元，其中本金42338.51元、利息12768.11元、违约金4178.63元。根据工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约规定，若王昌兴不按规定还款，则应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，并按最低还款额未还部分的5%计收违约金，违约金每期最高500.00元人民币。工行兴义分行经多次催收，王昌兴拒不履行还款义务，为了维护工行兴义分行的合法利益，故此工行兴义分行诉至人民法院，请求判如所诉。 王昌兴辩称：王昌兴对工行兴义分行诉请的金额及借款时间均无异议。王昌兴称其向银行领用牡丹信用卡进行使用，在领用牡丹信用卡后每月都按约履行还款义务，2018年从运输公司离职后，因做生意投资失败后，没有经济来源，经济困难，故此，每月还款时未能及时偿还。现在王昌兴的意见是从打工所得款项，按照每月4，000.00元分期偿还。 工行兴义分行紧紧围绕其诉讼请求向本院提交了王昌兴身份证、《中国工商银行牡丹快速办理申请书》、《查询卡片信息》、《牡丹信用卡领用合约（个人版）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程、《信用卡消费明细》、《查询牡丹卡账户》、《催收记录》《委托代理合同》等复印件，王昌兴质证均无异议，经审查，前述证据符合证据的三性，本院予以采信。根据双方的当庭陈述及对前述证据的认证，本院认定如下法律事实：王昌兴向工行兴义分行申领卡号为42×××76的牡丹信用卡后于2011年5月21日开始使用该卡。王昌兴向工行兴义分行申领卡号为37×××61的牡丹信用卡后于2011年8月5日开始使用该卡，根据中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约约定，对于贷记卡，除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期。使用信用额度取现及转账的不享有免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。若借款人按照最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息；未能按期偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计收违约金,违约金每期最高500.00元人民币；对不符合免息条件的交易款项及费用等从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。王昌兴申领信用卡后，在使用过程中后未按照中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约的约定按期归还透支本金和利息。截至2020年3月17日，王昌兴尚欠工行兴义分行42×××76信用卡借款本金39073.18元及相应利息、违约金未偿还；王昌兴尚欠工行兴义分行37×××61信用卡借款本金42338.51元及相应利息、违约金未偿还。 本院认为：王昌兴向工行兴义分行申请领取信用卡，获工行兴义分行批准并向其发放中国工商银行牡丹信用卡，双方形成金融借款合同关系，该合同是双方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，依法成立并生效，双方应遵行并受《信用卡领用合约》及其相关附件约束，应按照合同约定全面履行义务。但王昌兴在使用信用卡过程中，未按照双方约定按期足额偿还相应款项，构成违约。工行兴义分行请求判令王昌兴偿还借款本息及违约金于法有据，应予支持。本案中，工行兴义分行在诉讼中一并主张逾期利息和违约金金符合法律规定，但按照双方《信用卡领用合约》中对利息、违约金的约定，在特定条件下二者相加可能超过借贷年利率24%的司法保护上限，故对工行兴义分行诉请的利息和违约金等多项费用叠加总计折算超过年利率24%的部分，本院不予支持。对于工行兴义分行主张的为实现债权产生的律师费，因双方对律师费损失负担没有明确约定，工行兴义分行亦未向本院提供相应的收费票据，且本案中王昌兴的违约行为并不必然导致律师费支出，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、限王昌兴于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年3月17日42×××76信用卡的透支本金39073.18元及相应利息、违约金，并根据逾期情况，按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约的约定计付利息和违约金至实际清偿之日止（每期利息、违约金总额折算超过年利率24%的按照24%计算）； 二、限王昌兴于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年4月1日37×××61信用卡的透支本金42338.51元及相应利息、违约金，并根据逾期情况，按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约的约定计付利息和违约金至实际清偿之日止（每期利息、违约金金总额折算超过年利率24%的按照24%计算）； 三、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,668.00元，减半收取1,334.00元，由中国工商银行股份有限公司兴义分行负担34元，由王昌兴负担1,300.00元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 刘远高 二〇二一年一月二十二日 法官助理 崔 青 书 记 员 曾光翠