湖北省武汉市中级人民法院执 行 裁 定 书（2019）鄂01执异1079号申请人（被执行人）：李雴，男，1976年5月27日出生，汉族。申请人（被执行人）：梁世芬，女，1974年4月18日出生，汉族。申请执行人：张敏，男，1984年8月6日出生，汉族。本院在执行（2019）鄂01执3047号张敏申请执行李雴、梁世芬民间借贷纠纷一案中，李雴、梁世芬向本院提出不予执行汕尾仲裁委员会汕国仲字[2019]5047号裁决书（以下简称5047号裁决书）的申请。本院受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。李雴、梁世芬称，一、裁决书认定事实和适用法律错误。2017年11月27日，申请人向中业普惠(深圳)信息咨询有限公司申请贷款400万元，并就此笔款项按中业普惠(深圳)信息咨询有限公司要求与其指定人员被申请人张敏于武汉市武昌区汉街中业普惠(深圳)信息咨询有限公司办公地点签订借款合同，合同约定申请人向被申请人借款400万元，合同期限120个月，分期还款，借款年利率10.56%，且合同约定每满12期需办理一次归还手续，归还剩余本金及当期应还利息。合同约定如发生争议，向合同签订地武汉市武昌区人民法院起诉。申请人以武汉市武昌区华锦花园·春天故事315栋*单元*层*室、武汉市武昌区新世纪宝安花园一期3栋*单元*层*室二套房产提供抵押担保，并约定了高额利息、首期还款、服务费、手续费、管理费和违约金；打款当天，中业普惠(深圳)信息咨询有限公司相关人员拿走申请人的银行卡、U盾，由其安排人员将400万元分二笔汇至申请人账户，第一笔打款后再立即转账至中业普惠(深圳)信息咨询有限公司员工贺智勇、田国强、冯飞账户，收取了砍头息88333.33元，服务费、管理费等名义收取申请人222200元，实际借款本金3689466.67元。支付砍头息后，申请人每月都依约向中业普惠公司指定账户(贺智勇等人)还款。申请人每月还款88333.33元，共还款1400533.29元。中业普惠(深圳)信息咨询有限公司不仅存在以个人账户代替公司账户，以个人借款掩饰公司贷款的事实，还不断的滋生“罚息”“贷后管理费”“仲裁诉讼费”等各种费用。一年期满后申请人遂向该公司提出提前结清的需求，中业普惠(深圳)信息咨询有限公司提出如果提前还款必须再还450万元的要求，并刻意制造申请人违约逾期还款情形。申请人认为，中业普惠(深圳)信息咨询有限公司未经批准从事贷款活动，属于非法经营，并通过“个人借贷收款”等方式，签订明显不利于申请人的房屋抵押借款合同，规避法律红线，逃避法律责任，再以“中介费”“服务费”等费用使申请人实际借款到手金额远低于合同借款金额，同时按照合同金额制造银行流水痕迹，在申请人主张还款时中业普惠(深圳)信息咨询有限公司又故意制造申请人逾期还款等情形，主张远远高于实际借款金额的利息，以上种种行为，已经严重涉及“套路贷”问题中的“中介费”“服务费”“刻意制造违约情形”。以上行为不仅侵犯申请人的财产权益，还违反了相关法律规定：“未经政府金融管理部门批准的非金融机构法人或其他组织不得从事银行业金融机构的业务活动”以及《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，也违反了《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：以合法形式掩盖非法目的的情形，应当确认为无效合同。汕尾仲裁委员会仅依据被申请人单方提供的伪造的证据材料，未对被申请人出借资金来源进行审查，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条规定，裁决申请人支付借款本息及违约金，认定事实和适用法律错误。二、仲裁的程序违反法定程序。汕尾仲裁委员会未按照仲裁规则的规定，在被申请人提交的借款合同上有明确送达地址及联系方式的情况下，未按照约定地址向其送达仲裁文件，该送达程序剥夺申请人的辩论答辩权，该仲裁程序违法。本案中，被申请人提交仲裁的《借款合同》中第11.2条明确约定了双方的送达地址及联系方式，但汕尾仲裁委员会未按照合同约定的地址在开庭前送达任何文件，也未电话予以通知，仅在2019年4月19日下午17点56分以短信形式发送给申请人，依据武汉当地办公时间下午17点30分行政机关均已下班，申请人合理认为该短信为诈骗短信。仲裁裁决书送达也未按照合同约定地址送达，也未电话通知，剥夺申请人的答辩权利。三、中业普惠(深圳)信息咨询有限公司以放贷为主要经营类型，涉嫌非法经营犯罪。申请人经查询，中业普惠(深圳)信息咨询有限公司及其指定出借人二年内向不特定人出借资金10次以上，非法放贷数额累计1000万元以上，违法所得数额累计在400万元以上。依据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》[银保监发(2018)10号]明确，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。人民法院在处理涉民间借贷案件过程中，要切实提高警惕，结合款项来源、交易习惯、经济能力、财产变化情况、当事人关系以及当事人陈述等情况综合判断借贷的真实性，加大对借贷事实和证据的审查力度，加强对民间借贷与诈骗等犯罪行为的甄别，切实防止违法犯罪分子将非法行为合法化、利用民事裁判侵占被害人财产。人民法院在审理民事案件过程中发现存在“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“非法吸收公众存款”及“集资诈骗”等犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索、材料移送公安机关或检察机关。人民法院对已按普通民间借贷纠纷作出的生效裁判，应当依法及时通过审判监督程序予以纠正。涉职业放贷人案件审理过程中应加强对证据和事实的审查，对涉及职业放贷人名录人员为申请执行人的执行案件，人民法院对被执行人应慎用拘留、罚款、布控、追究拒不执行判决、裁定刑事责任等措施。李雴、梁世芬依据上述理由，请求不予执行5047号裁决书。本院查明，张敏与李雴、梁世芬民间借贷争议一案，汕尾仲裁委员会于2019年6月4日作出5047号裁决书，裁决如下：（一）李雴、梁世芬向张敏偿还借款本金3882341.64元及借款利息和违约金（2019年1月31日之前欠利息63518.35元，2019年1月31日之后借款利息和违约金以本金3882341.64元为基数，按年利率24%的计算标准，从2019年1月31日起计算至借款本息清偿完毕之日止；（二）仲裁费39824元，由李雴、梁世芬承担；（三）张敏对李雴抵押的财产（位于武昌区新世纪宝安花园一期3栋*单元*层*室、武昌区华锦花园·春天故事315栋*单元*层*室，房产证号为武房权证市字第200500***号、武房权证字第2006017**号的房屋）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款在裁定第（一）、（二）项债权鄂范围内按照抵押登记顺位享有优先受偿权。上述仲裁裁决发生法律效力后，李雴、梁世芬未自动履行义务，权利人张敏向本院申请执行，本院于2019年9月23日以（2019）鄂01执3047号立案执行后，于2020年1月7日作出（2019）鄂01执3047号执行裁定，将5047号裁决书指定武汉市武昌区人民法院执行，该院于2020年7月21日以（2020）鄂0106执3668号立案执行。另查明，在本院审查期间，李雴、梁世芬向广东省汕尾市中级人民法院申请撤销5047号裁决书，该院于2020年4月30日作出（2020）粤15民特1号民事裁定，驳回李雴、梁世芬的申请。李雴、梁世芬在该案中所提事实和理由与其在本案中申请不予执行5047号裁决书的事实和理由完全相同。本院认为，《最高人民法院关于人民法院办理仲裁裁决执行案件若干问题的规定》第二十条第一款规定：“当事人向人民法院申请撤销仲裁裁决被驳回后，又在执行程序中以相同事由提出不予执行申请的，人民法院不予支持；当事人向人民法院申请不予执行被驳回后，又以相同事由申请撤销仲裁裁决的，人民法院不予支持。”本案中，李雴、梁世芬在本院审查期间，向广东省汕尾市中级人民法院申请撤销5047号裁决书被驳回，对其以相同理由提出的不予执行申请，本院不予支持。依照《最高人民法院关于人民法院办理仲裁裁决执行案件若干问题的规定》第二条第三款、第二十条第一款、第二十二条第一款的规定，裁定如下：驳回李雴、梁世芬不予执行仲裁裁决的申请。本裁定为终审裁定。审判长  张鹰战审判员  徐 文审判员  吴 利二〇二一年一月二十一日法官助理张菲娅书记员彭芳