河南省焦作市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫08民终56号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司，住所地：焦作市解放东路体育馆东侧。负责人：刘建玲，总经理。委托诉讼代理人：冯利红，河南苗硕（郑州）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张天滨，男，1974年2月26日出生，汉族，住河南省博爱县。委托诉讼代理人：董建勋，河南执星律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司（以下简称人保财险焦作分公司）因与被上诉人张天滨人身保险合同纠纷一案，不服河南省焦作市山阳区人民法院（2020）豫0811民初4210号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月4日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人保财险焦作分公司上诉请求：1、依法驳回一审原告的诉讼请求；2、本案诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一、本案不属于保险责任，上诉人不承担赔偿责任。根据《交通出行人身意外伤害保险条款(A款)》第2.1.5“驾驶或乘坐营运货车意外伤害是指被保险人驾驶营运货车或乘坐他人驾驶的营运货车,在车辆行驶过程中或为维护该车辆继续运行的加油、加水、换胎而临时停放过程中,遭受意外伤害。”可以看出临时停放的情形仅限于加油、加水、换胎三种情形。本案中一审法院认定被上诉人在停靠中被货物砸伤，该停靠行为并非加油、加水或换胎。因此本案并不属于保险责任。二、即使本案属于保险责任，也应当仅赔偿残疾保险金3万元，住院伙食补助、营养、护理、误工等其他费用均不属于该保险理赔范围。根据《交通出行人身意外伤害保险条款（A款）》第2.2.2条关于残疾保险金给付方式为按照伤残等级的比例给付，本案伤残保险金限额为30万元，被上诉人为十级伤残，对应的伤残给付比例为10%，因此伤残保险金30万元×10%=3万元。一审原告提交的保险单上也仅仅注明了伤残保险金和医疗保险金，并不包含误工费、护理费、营养费、伙食补助费、交通费等其他费用。张天滨辩称，一、本案发生属于保险责任范畴，保险公司应当承担保险赔偿责任。1、“为维护车辆继续运行”是对“临时停放”目的的限制，括号中列举的四种情形属于维护车辆运行的常见情形，包括但不限于这四种情形，只要是为维护车辆运行的行为遭受意外伤害的，均属于保险合同约定的保险事故。依据《中华人民共和国保险法》第30条，对合同条款有两种以上解释的，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。上诉人“为维护车辆继续运行”仅理解为列举的四种情形，远小于常人所理解的范畴，是对“为维护车辆继续运行的停放过程中”的缩小解释。涉案车辆为运营车辆，停车卸货均是为了确保车辆继续安全运行，张天滨等待卸货的行为是维护车辆运行的必要、合理的行为，故此时发生的意外仍属于保险责任范畴。人保财险焦作分公司无视合同中约定“为维护车辆继续运行”的前提条件，对该内容做出缩小解释，恶意逃避责任，不应支持。二、人保财险焦作分公司未履行明确说明和告知义务，案涉部分免责条款和减少其义务的免责条款无效。1、一审中，上诉人提交的保险条款系格式条款，无法证明保险条款已经向投保人履行明确说明和告知义务也无法证明该保险条款是否属于有效条款，对此，根据法律规定该条款不生效。2、上诉人提交的保险条款中并没有明确约定住院伙食补助费、营养费、误工费、精神损害抚慰金、护理费、交通费等赔偿项目属于免赔的事项。3、依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条被扶养人生活费计入残疾赔偿金或者死亡赔偿金，被扶养人生活费囊括在残疾赔偿金范围内，一审认定人保财险焦作分公司支付被扶养人生活费符合法律规定，应当予以支持。张天滨向一审法院起诉请求：1依法判令被告赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、营养费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、误工费、护理费、被扶养人生活费等各项损失共计167909.53元；2.本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：原告张天滨为焦作市惠安物流有限公司所有的豫Ｈ×××**号车辆雇佣的司机，2018年12月19日原告张天滨在洛阳××号重型半挂牵引车，被车上货物砸伤。事故发生后，原告张天滨及时向95518报案，经被告人保财险焦作分公司查勘后证实原告受伤的事实。原告张天滨受伤后在偃师市人民医院住院治疗36天，支出医疗费20466.66元。焦作市山阳区人民法院委托焦作天援法医临床司法鉴定所对原告的伤情进行鉴定，原告张天滨伤情的伤残等级为十级，原告张天滨为此支出鉴定费700元。原告所驾驶的车辆在被告处投保保驾乘人员意外伤害保险一份，医疗费费每人限额为30000元，人身伤亡责任限额为300000元。原告父亲张维伦，1941年4月1日出生。母亲王翠兰，1948年5月20日出生。哥哥张天奎，1970年9月11日出生。其父母有二个子女，均已成年。河南省2019年度居民服务和其他服务业务平均工资45677元，2018年度城镇居民人均可支配收入34200.97元，城镇居民人均消费性支出21971.57元。一审法院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。焦作市惠安物流有限公司作为投保人向被告投保了保驾乘人员意外伤害保险，被告承包了该险种，并出具保险单。双方之间的保险合同成立，合法有效。原告提交的证据可以确认原告系涉案车辆被保险人，享有保险金请求权。保险事故发生后原告及时向被告报案，被告亦核查受理登记，被告应在约定及合理期限内向原告理赔。被告依据中国人民财产保险股份有限公司交通出行人身意外伤害保险条款（A款）第2.1.5条：“被保险人驾驶营运货车或乘坐他人驾驶的营运货车，在车辆行驶过程中或为维护该车辆即系运行的加油、加水、换胎临时停放过程中，遭受意外伤害。”抗辩原告所受伤害不属于上述承保范围。从上述保险条款可以得出，为维护车辆继续运行的临时停靠过程中遭受意外，应属于驾乘人员意外伤害保险合同约定的保险事故。经审查，原告的损失为：医疗费共计20466.66元，住院伙食补助费50元×36天=1800元，营养费20元×36天=720元，护理费45677/365×36=4505元，误工费因原告未能举证有固定收入，应按照无固定收入计算34200.97/365×216天（36天+180天）=20239元，残疾赔偿金34200.97×20×0.1=68401.94元，被扶养人生活费14281.53元（张维纶21971.57×5×0.1/2=5492.9元、王翠兰21971.57×8×0.1/2=8788.63元），鉴定费700元、交通费720元、精神抚慰金3000元。根据合同约定，被告给付医疗保险金时，应扣除免赔额100元，并按照80%比例给付即（20466.66-100）×0.8=16293.3元。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十二条、第十七条、第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款之规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨医疗保险金16293.3元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨住院伙食补助费1800元；三、被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨营养费720元；四、被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨护理费4505元；五、被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨误工费20239元；六、被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨残疾赔偿金68401.94元；七、被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨被扶养人生活费14281.53元；八、被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨鉴定费700元；九、被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨交通费720元；十、被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨精神抚慰3000元。如果为按本判决指定的期间给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本院二审期间，当事人均未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为，本案系人身保险合同纠纷。关于上诉人所提本案不属于保险责任，上诉人不承担赔偿责任的上诉理由。经查，焦作市惠安物流有限公司作为投保人，对案涉事故车辆豫Ｈ×××**号重型半挂牵引车在上诉人处投保了团体驾乘人员安全意外伤害保险，该保险合同不违反法律法规的强制性规定,依法成立且生效。事故发生时张天滨系被保险车辆的驾乘人员,在保险期限内，为保证车辆的正常营运,临时停放过程中受伤。双方当事人对于保险合同条款约定的车辆临时停放的情形是否限定于“加油、加水、换胎”存在理解上的争议，一审法院采用有利于被保险人及受益人的解释并无不当。故本案所发生的事故属于保险合同约定的保险责任事故，上诉人人保财险焦作分公司应按照保险合同的规定承担赔偿责任。关于上诉人所提本案即使属于保险责任，也应当按照保险合同约定的比例进行赔付的上诉理由。经查，案涉团体驾乘人员意外伤害保险的保险单载明，本案保险合同约定意外身故、残疾给付每人保险金额30万元，医疗费用每人3万元；案涉保险合同所附《人身保险伤残评定标准》约定：伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。本院认为，保险合同对于给付比例进行了明确约定，关于给付比例的条款应属于保险责任条款，不属于免除和减轻责任条款，保险人应当按照保险责任条款的约定支付伤残保险金。住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、被扶养人生活费、交通费、精神抚慰金均不属于保险合同约定的赔付范围，不属于案涉险种的赔偿范围，一审判决上诉人给付相关费用，不符合保险合同的约定，本院依法予以纠正。鉴定费属于确定保险理赔数额的必要支出，保险人应予支付。故本案被上诉人张天滨应获得赔偿的项目及数额为：医疗保险金16293.3元〔（20466.66元-每次事故免赔额100元）×给付比例80%＝16293.3元〕，伤残保险金30000元（保险金额300000元×10%＝30000元），鉴定费700元，以上共计46993.3元。综上所述，上诉人中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司的上诉请求部分成立，对其上诉请求的合理部分，本院予以支持。一审法院认定基本事实清楚，但适用法律错误，导致实体处理不当，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销河南省焦作市山阳区人民法院（2020）豫0811民初4210号民事判决；二、中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司在判决生效后十日内赔付张天滨保险金46993.3元；三、驳回张天滨的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1829元，由中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司负担1457元，张天滨负担372元；二审案件受理费2913元，由中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司负担1050元，张天滨负担1863元。本判决为终审判决。审判长  李进忠审判员  李艳敏审判员  宋德勇二〇二一年一月十八日法官助理李志国书记员郝鑫琦