浙江省金华市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙07民终4461号 上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司金华中心支公司，住所地：浙江省金华市婺城区金磐路**（****）。 负责人：方英，副总经理。 委托诉讼代理人：胡珊珊。 被上诉人（原审原告）：中国人寿财产保险股份有限公司永康市支公司，住所地：浙江省永康市江南街道溪心路**。 负责人：盛建宏，经理。 委托诉讼代理人：叶嘉韵。 委托诉讼代理人：周海涛。 被上诉人（原审被告）：金日辉，男，1976年12月12日出生，汉族，住浙江省金华市金**。 上诉人中国大地财产保险股份有限公司金华中心支公司（以下简称大地财险金华支公司）因与被上诉人中国人寿财产保险股份有限公司永康市支公司（以下简称人寿财险永康支公司）、金日辉保险人代位求偿权纠纷一案，不服浙江省金华市金东区人民法院（2020）浙0703民初1402号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人大地财险金华支公司上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判；2、本案诉讼费用由人寿财险永康支公司、金日辉承担。事实和理由：一审法院认为，大地财险金华支公司举证的商业险条款属于格式条款并且加重了投保人、被保险人的责任且本次交通事故为金日辉驾驶不当，而非车辆未年检导致的问题。一审存在认定事实、适用法律错误。一、商业险条款虽属于格式条款但大地财险金华支公司按照保险法及司法解释的规定，已完成了免责明确告知义务。首先，该免责条款由本案案外人即本案被保险人陈小红签字确认且已明确送达。其次，根据大地财险金华支公司与案外人陈小红签署的《机动车辆商业保险示范条款》第24条第三款，在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（三）被保险机动车有下列情形之一者，1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；大地财险金华支公司对该责任免除事项做了“黑体加粗”标记。二、国家对机动车实行登记制度，未经登记的机动车，需要临时上道路行驶的，应当取得临时通行牌证。无牌、无行驶证车辆不能上路行驶，是众所周知的法律规定。同时，行驶证未按规定检验或者检验不合格的，系保险合同中约定的责任免除条款，保险人拒赔完全有理有据。三、由于金日辉存在违法行为，造成严重的后果，若不需要承担民事赔偿责任，这无疑减轻了违法人的违法行为的成本，纵容了违法行为，助长了社会不良风气。故恳请二审法院判决由直接侵权人承担全部赔偿责任，以儆效尤。另金日辉在已签收法院副本的前提下仍缺席应诉，是对法律蔑视，理应当承担不利判决的法律后果。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条、第十条、第十一条、第十三条的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，大地财险金华支公司在订立合同时在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出了明确说明，免责条款有效。故大地财险金华支公司在商业险责任范围不承担赔偿责任。 被上诉人人寿财险永康支公司答辩称，同意大地财险金华支公司的上诉请求和事实理由。交强险部分由保险公司承担，其他部分由实际侵权人承担。 被上诉人金日辉答辩称，其办理车辆保险的时候车辆在年审有效期内，之后车辆要年审保险公司并没有通知，事故发生后保险公司没有理赔，其不需要承担对方的赔偿责任。 人寿财险永康支公司向一审法院起诉请求：1、金日辉支付赔偿款21100元及利息（从起诉之日起按银行同期贷款利率计算至实际履行之日止）；2、大地财险金华支公司在保险责任范围内优先承担赔偿责任；3、诉讼费由金日辉、大地财险金华支公司承担。 一审法院认定，浙ＧＵ××××号小型普通客车的登记所有人为武义龙泰金属制品有限公司（以下简称龙泰公司），在人寿财险永康支公司投保交强险、机动车损失险、第三者责任险及不计免赔险等险种，保险期间为2019年3月29日0时至2020年3月28日24时。浙Ｇ8××××号小型轿车的登记所有人为陈小红，在大地财险金华支公司投保交强险、机动车损失险、第三者责任险150万元及不计免赔险等险种，保险期间为2019年1月19日0时至2020年1月18日24时。投保时，陈小红在投保单和投保人声明中进行了签名确认，其中机动车综合商业保险条款第二十四条（机动车第三者责任保险责任免除）约定，发生保险事故时被保险机动车未按规定检验或检验不合格，保险人不负责赔偿。2019年12月7日，徐民道驾驶浙ＧＵ××××号小型普通客车与金日辉驾驶浙Ｇ8××××号小型轿车发生碰撞，造成两车车损、金日辉受伤的交通事故。经金华市公安局交通警察支队直属二大队认定，徐民道驾驶机动车通过有灯控路口时，不按所需行进方向驶入导向车道，承担事故同等责任，金日辉驾驶机动车未注意观察前方车辆情况，承担事故同等责任。2019年12月27日，龙泰公司出具《实物赔付确认书》，同意浙ＧＵ××××号小型普通客车由永康市红光汽车服务有限公司（以下简称红光公司）进行修理，并由保险公司直接结算修理费用。2020年1月10日，人寿财险永康支公司对浙ＧＵ××××号小型普通客车进行定损，核定修理费39800元、施救费400元，合计40200元。2020年1月16日，红光公司开具了价税合计为40200元的增值税专用发票。2020年1月23日，龙泰公司出具《“代位求偿”案件索赔申请书》及《机动车辆索权转让书》，载明：其向人寿财险永康支公司申请先行赔付，并同意将已取得赔款部分向责任对方追偿的权利转让给人寿财险永康支公司。同日，人寿财险永康支公司向红光公司支付修理费及施救费40200元。 一审法院认为，金日辉因过错发生交通事故造成浙ＧＵ××××号小型普通客车损害，依法应当承担赔偿责任。浙Ｇ**××××号小型普通客车在保险期间内发生保险事故，人寿财险永康支公司在其赔偿金额范围内代位行使被保险人对金日辉请求赔偿的权利。大地财险金华支公司作为金日辉驾驶机动车的保险人，应当按照合同约定承担赔偿责任。根据双方当事人的诉辩主张，案件争议焦点在于浙ＧＵ××××号小型轿车发生交通事故时未检验，大地财险金华支公司能否因此而责任免除。第一，机动车综合商业保险条款第二十四条“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿”，该条款为大地财险金华支公司提供的格式条款。依照我国保险法规定，格式条款不得免除保险人依法应承担的义务或加重投保人、被保险人责任。同时，机动车检验是行政管理部门的管理行为，而保险合同是保险人与被保险人之间的民事行为，故不能单以发生交通事故时机动车未检验为由免除保险人的责任。第二，根据交警部门出具的道路交通事故认定书，案涉交通事故发生是由于金日辉驾驶机动车未注意观察前方车辆情况所致，发生原因在于金日辉的不当驾驶，而非浙ＧＵ××××号小型轿车未检验。基于此，大地财险金华支公司以保险条款约定的免责情形为由提出商业险拒赔的抗辩，缺乏事实和法律依据，不予采信。人寿财险永康支公司要求金日辉支付赔偿款，大地财险金华支公司在保险责任范围内赔付的诉讼请求成立，予以支持，其中在交强险赔偿限额内赔付2000元，商业险责任范围内赔付19100元［（40200-2000）×50%］，合计21100元；对于人寿财险永康支公司的利息主张，没有相应的事实和法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第五十五条、第六十条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、中国大地财产保险股份有限公司金华中心支公司于判决生效之日起十日内在交强险赔偿限额内支付中国人寿财产保险股份有限公司永康市支公司保险金2000元。二、中国大地财产保险股份有限公司金华中心支公司于判决生效之日起十日内在商业险责任范围内支付中国人寿财产保险股份有限公司永康市支公司保险金19100元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费328元，减半收取计164元，由金日辉负担。 二审期间，大地财险金华支公司、人寿财险永康支公司、金日辉均未向本院提交证据。 本院对原判认定的事实予以确认。 本院认为，本案二审争议焦点为大地财险金华支公司是否应当在商业险责任范围内向人寿财险永康市支公司支付相应的保险金。经查，根据现有证据，发生本次事故的原因在于金日辉的不当驾驶，而非浙Ｇ8××××号小型轿车未检验，车辆未年检并未导致保险事故风险的增加，因此大地财险金华支公司以车辆未年检为由要求商业险免赔的主张，本院不予支持。综上所述，上诉人大地财险金华支公司的上诉请求不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费277.5元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司金华中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 黄良飞 审 判 员 钱 萍 审 判 员 金 琳 二〇二一年一月八日 代书记员 卢芷忻