湖南省汝城县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1026民初58号 原告：陈莲霞，女，1972年3月11日出生，汉族，住湖南省汝城县。 原告：肖勋文，男，1968年2月9日出生，汉族，住湖南省汝城县。 二原告委托诉讼代理人：邓彰科，湖南邓彰科律师事务所律师。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司汝城县支公司，住所地：汝城县环城西路**。 负责人：曾艳娇，该支公司经理。 委托诉讼代理人：李敏，该公司职员。 委托诉讼代理人：朱令策，该公司职员。 原告陈莲霞、肖勋文诉被告中国人民人寿保险股份有限公司汝城县支公司（以下简称：人保寿险汝城支公司）保险合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序于2021年1月22日公开开庭进行了审理。原告陈莲霞、肖勋文及其委托诉讼代理人邓彰科，被告人保寿险汝城支公司的委托诉讼代理人李敏、朱令策到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陈莲霞、肖勋文向本院提出诉讼请求：1.判决确认原、被告之间的保险合同有效且不经原告同意不得解除；2.被告赔偿原告发生保险事故的损失20000元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年7月27日在被告业务员的推销下，原告陈莲霞在被告处购买了人保寿险无忧重大疾病保险，并签订了保险合同，此保险的购买人是原告陈莲霞，被保险人是原告肖勋文，保险合同于2018年7月28日零时起生效，此后原告履行了缴费义务，被告也开具了收据。2020年9月被保险人肖勋文发现有保险合同约定的轻症疾病，被告应该按约定给付20000元的保险金，而原告申请理赔遭拒，故提起诉讼。 被告人保寿险汝城支公司辩称：投保时，答辩人已就“询问事项”进行了有效的询问，原告故意未履行如实告知义务，答辩人有权解除保险合同并不承担给付保险金的责任。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，对原告提交的保险单、理赔完成通知书、人保寿险无忧人生重大疾病保险条款、被告提交的保险单、人保寿险无忧人生重大疾病保险条款、面访笔录、健康体检报告、代理人展业情况询问表，双方对以上证据的真实性无异议，对双方无异议的证据，本院予以确定并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：被告提交报“二核决定”。本院认为，被告于2018年7月27日与原告签订保险合同，2020年9月9日才作出“二核决定：拒保”，距离合同成立已超过二年，其作出的核保决定与签订保险合同同意承保的意见相背离，不符合法律的规定，对该证据的合法性，本院不予确定。 根据当事人的陈述及经审查核实的证据，本院认定事实如下： 原告陈莲霞与肖勋文系夫妻。2018年7月27日，原告陈莲霞作为投保人以原告肖勋文为被保险人在被告人保寿险汝城支公司处投保了人身保险，投保的险种为：人保寿险无忧人生重大疾病保险，保险期限终身，缴费年限15年，基本保险金额100000元，保险费6290元。投保人签名“陈莲霞”、被保险人签名“肖勋文”由原告陈莲霞本人填写，原告肖勋文未到场。《人身保险投保单》上载明投保人、被投保人、受益人身份信息，投保内容等，并设计有“告知事项”栏目，其中包括以下内容：“5.病史告知：是否曾患有或接受治疗过下列疾病：A、高血压……脑血管疾病；E.尿路结石或畸形、肾炎、多囊肾……；G.糖尿病……。6.诊疗、检查经历：A过去6个月内是否接受过医生的诊断、检查、服药和治疗？B过去1年内的健康体检是否有异常？C过去五年内是否因疾病或受伤住院或手术？9.妇女专项告知……；10.三周岁以下（含三周岁）儿童告知……”投保书载明的针对上述询问事项的勾选均为“否”。保险合同附《人保寿险无忧人生重大疾病保险条款》，条款2.4第一款约定：“轻症疾病保险金：被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的轻症疾病（一种或多种），我们按基本保险金额的20%给付轻症疾病保险金，本合同继续有效。”签订合同后，原告陈莲霞依约向被告人保寿险汝城支公司支付了相应保险费。2020年2月18日晚，原告肖勋文在家洗脚时忽然头晕，吞咽困难、走路不稳前往汝城县中医医院就诊，临床诊断为脑梗死，原告肖勋文以此病症向被告人保寿险汝城支公司申请理赔。在此期间，被告人保寿险汝城支公司查得：2015年9月10日，原告肖勋文在汝城县中医医院体检时检测到：脂肪肝、双肾结石、左肾囊肿、甘油三酯偏高等，2020年9月11日，人保寿险汝城支公司作出《理赔完成通知书》，认为被保险人肖勋文投保前存在疾病病史，而投保人陈莲霞在投保时未如实告知，严重影响了人保寿险汝城支公司的承保决定，故决定：解除合同，不承担赔偿，并不退还保险费。 人保寿险汝城支公司业务员徐美清在其《代理人展业情况询问表》中陈述：“询问2：投保单由何人填写？在何时何地填写？投保单上投保人、被保险人签名处分别由何人签字？是否有其他证人？答：投保单由我填写，范名秀经理指导，在公司四楼办公室填写，投保单上投保人、被保险人签名由陈莲霞本人签字，范名秀经理可以作证。询问3：投保时您有无按投保单健康告知事项内容详细询问投/被保险人健康情况？答：有。询问4：投保时您是否向投保人、被保险人明确说明保险责任条款？是否明确说明责任免除条款？答：是。”在庭审中，被告人保寿险汝城支公司代理人陈述：“在合同签订后，我方是没有对被保险人进行询问了，是在保险人要求理赔时，我们再对被保险人的身体健康状况进行调查……” 本院认为，《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。……依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同效力约定附条件或者附期限。”本案中，原告陈莲霞向被告人保寿险汝城支公司提出保险申请，经保险公司业务员及经理审核，同意承保，投保人陈莲霞支付了相应保险费，被告人保寿险汝城支公司向原告陈莲霞出具了保险单和保险费收据，至此，双方签订的保险合同成立并生效。原告肖勋文作为该合同约定的被保险人，依法享有保险金请求权，原告肖勋文在该合同保险期内初次确诊为脑梗死，属于被保险的轻症疾病范畴，依据该合同附件《保寿险无忧人生重大疾病保险条款》2.4第一款，被告人寿保险汝城支公司应赔付原告有效保险金额的20%，即赔付原告肖勋文保险金20000元。被告人保寿险汝城支公司以投保人陈莲霞未尽到告知义务为由解除保险，拒绝理赔，并不退还保险费用的缺乏事实和法律依据，首先，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款规定：“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”本案原、被告于2018年7月27日签订保险合同，保险合同自2018年7月28日零时零分生效，至2020年9月11日合同成立已超过二年，被告人保寿险汝城支公司不得解除合同，应当给付保险金的责任。其次，从被告人保寿险汝城支公司提供的证据看，体检报告亦只记载2015年9月肖勋文体检结果：脂肪肝、双肾结石、左肾囊肿、甘油三酯偏高等，当时原告肖勋文身体健康状况不必然导致保险事故的发生，被告人保寿险汝城支公司未提供证据证实原告肖勋文在投保前已被医院确诊为脑梗死；该体检报告仅影响被告人保寿险汝城支公司决定保费的数额而非是否承保，不能因为投保人未告知事实而解除合同，故对被告人保寿险汝城支公司的抗辩理由不予采纳。 综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、原告陈莲霞与被告中国人民人寿保险股份有限公司汝城县支公司签订的保险合同有效，不得解除合同； 二、中国人民人寿保险股份有限公司汝城县支公司在本判决生效之日起十日内给付原告肖勋文保险金20000元。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费300元，减半收取150元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司汝城县支公司负担，限被告中国人民人寿保险股份有限公司汝城县支公司在判决生效后七日内向本院交纳，逾期未交纳的，本院依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  何波纲 二〇二一年一月二十九日 法官助理黄学敏 书记员何颖囡 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。