山东省沂源县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0323民初3949号 原告：淄博毅辰金诺广告有限公司，地址，沂源县鲁山路东首山东隆祥律师事务所，社会统一信用代码：91370323MA3C6XW0XU。 法定代表人：尚俊毅，执行董事。 委托代理人：赵文东，山东隆祥律师事务所律师。 被告：高希恒，男，1976年2月11日出生，汉族，住山东省沂源县。 被告：王忠霞，女，1980年7月17日出生，汉族，住山东省沂源县。 被告：王中华，男，1981年11月25日出生，汉族，住山东省沂源县。 被告：王富华，男，1979年3月28日出生，汉族，住山东省沂源县。 被告：王传福，男，1955年8月26日出生，汉族，住山东省沂源县。 原告淄博毅辰金诺广告有限公司诉被告高希恒、王忠霞、王富华、王中华、王传福金融借款合同、债权转让合同纠纷一案，本院于2020年11月19日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告委托代理人赵文东、被告王中华到庭参加诉讼，被告高希恒、王忠霞、王富华、王传福经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告高希恒偿还借款本金20万元人民币。2、依法判令被告高希恒以20万元为基数，自2020年2月16起至本金还清之日止，按照月利率2%的标准向原告支付利息.3、依法判令被告高希恒赔偿给原告为诉讼保全而支付的保险公司保险费。4、依法判令被告王忠霞、王中华、王富华、王传福对上述1.3项诉讼请求承担连带担保证清偿责任。5、依法判令上述被告承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2019年5月22日，济南市市中区鲁银小额贷款有限责任公司：以下简称“鲁银小贷”)与被告高希恒签订了《借款合同》。合同约：被告高希恒向原告借款20万元，借款期限自2019年5月22日至2019年8月19日止，月利率为2%。同时，被告王忠霞、王中华、王富华、王传福为上述借款自愿提供连带责任担保并签订了《保证合间》款合同》签订当日鲁银小贷按照合同约定向被告高希恒发放了20万元的借款。借款到期后，被告高希恒未按照合同约定向原告归还全部借款本金且自2020年2月16日就不在支付约定利息，各保证人也均未履行保证合同约定的全部义务；截止债权转让之(2020.9.1被告高希恒尚欠鲁银小贷借款本金20万元以及利息28266.67元，2020年9月15日，原告与鲁银小贷签订了《债权转让协议)依法受让了鲁银小贷对被告高希恒的全部债权及从权利(包括债权本金、利息、损失以及保证担保等全部权利)；鲁银小贷依法采取邮特快专递的方式将债权转让的事实通知了上述各被告。各被告收到权转让通知后也均未向原告履行其合同义务。综上所述，各被告已经丧失了诚实信用的基本原则。无奈.之下，原告依法具状起诉，望人民法院依法判决，支持原告的诉讼请求。 被告王中华辩称：借款是我们与济南市市中区鲁银小额贷款有限责任公司签订的借款合同，借款金额是20万元是没错的，约定的利率是按月利率2%计算，日期是2019年5月22日至2019年8月19日，后期济南市市中区鲁银小额贷款有限责任公司多次联系我，说我没有偿还能力6个月后把债权转让给了原告，根据民法通则91条规定合同一方将合同的权利、义务全部或者部分转让给第三人的应当取得合同另一方的同意并不得牟利，从这规定可以看出本合同在本次债权转让中原债权人取得了牟利，仍然按照月利率2%的标准计算，转让给了原告，我们只约定了三个月的利息按2%，而债权人转让给原告的时候一直按月息2%计算。保证合同和借款合同都没有约定债权可以转让给第三方；2、2%的月利率是不符合现行法律要求的根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用若干问题的决定，借贷行为发生在2019年8月20日之前的可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率4倍，确定受保护的利率上限，而债权转让协议是2019年9月15日签订的，原债权人转让给原告的是从中牟利的并且是不符合法律要求的；3、根据合同法第52条第一款、第三款规定，所以说这次转让协议是无效的，合法形式掩盖非法目的，本次债权转让协议无效，请求法庭判令转让无效，被告不承担还款义务。 被告高希恒、王忠霞、王富华、王传福未到庭提交答辩。 原告淄博毅辰金诺广告有限公司围绕其诉讼请求向本院提供了提供：1、借款合同、保证合同一份，证实被告王中华、王忠霞、王富华、王传福对被告高希恒借款提供连带保证责任，同时也约定了被告同意将全部债权转让给第三方并且也邮寄送达方式通知被告并约定了被告继续对债权受让人承担本合同约定的所有担保义务；2、提供银行付款回单，证实济南市市中区鲁银小额贷款有限责任公司按照约定将20万元汇到了高希恒银行账户内；3、提供债权转让书一份及银行转账明细，证实原告依法同济南市市中区鲁银小额贷款有限责任公司受让了涉案债权并支付了相应对价，也证实济南市市中区鲁银小额贷款有限责任公司受让给原告债权数额是按照合同约定的被告所欠的数额，该数额并没有超出原先合同规定的数额，受让款也没有超出原先合同约定的数额，因此不存在济南市市中区鲁银小额贷款有限责任公司从中牟利的情形；4、提供债权转让通知书以及邮政特快专递及邮政特快专递查询单，证实济南市市中区鲁银小额贷款有限责任公司已经将债权转让的事实依法通知了各被告，各被告并已实际收到债权转让通知书，因此被告应当承担对原告的还款义务；5、提供原告为本次诉讼而支付的保险公司保险费单据一张，证实原告花费了保险费600元。经本院审查，原告提交的证据形式合法且与案件事实有关联，能够证明其主张，依法确定为有效证据。 本院认为：合同当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中的借款合同、保证合同、共同还款责任书均系双方自愿达成且不违反法律规定，为有效合同。借款到期后，借款人及保证人没有及时全面履行合同义务，应当依法承担相应的责任。本案中，借款人及保证人未按约定归还借款本息，出借人将债权依法转让给原告淄博毅辰金诺广告有限公司，双方签订了债权转让合同，同时依法将债权转让的情况书面通知了借款人及保证人，从而债权转让合同对债务人发生效力，被告应当依法向债权受让人即本案原告履行偿还借款本息的义务。关于被告抗辩事由，根据《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》小额贷款公司等七类地方金融组织不适用新民间借贷司法解释，因此鲁银小贷与借款人借款合同约定的借款利息并不超出法律规定，但鲁银小贷将合同债权转让后，受让人并非地方金融组织，借款利息不宜按照合同约定计付，根据相关法律规定从转让之日起至实际付清之日按照年息15.4%计算为宜。据此，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十八条、第五百零九条、第五百四十五条、第五百四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告高希恒、王忠霞支付原告淄博毅辰金诺广告有限公司欠款本息228266.67元（利息按照月息2%计至2020年9月14日）。 二、被告高希恒、王忠霞支付原告淄博毅辰金诺广告有限公司欠款利息（自2020年9月15日起，以借款本金200000.00元为基数按照年利率15.4%计至实际付款日）。 三、被告高希恒、王忠霞支付原告淄博毅辰金诺广告有限公司保全保险费600.00元。 四、被告王富华、王中华、王传福对上述一、二、三判项确定的债务承担连带清偿责任。被告履行债务后有权向被告高希恒、王忠霞追偿。 上述各项义务于本判决生效后十日内支付。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2150.00元，已减半收取，保全费2020.00元，由被告高希恒、王忠霞、王富华、王中华、王传福等负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审判员  丁秀春 二〇二一年一月二十六日 书记员  张 媛