河南省平舆县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1723刑初142号公诉机关河南省平舆县人民检察院。被告人王某某，男，1972年10月30日出生，汉族，高中文化，中共党员，原平舆县农村信用合作联社职工，住河南省驻马店市平舆县。因涉嫌犯贷款诈骗罪、挪用资金罪于2019年1月28日被舞钢市公安局抓获，临时羁押于舞钢市看守所，于2019年1月31日被平舆县公安局刑事拘留，2019年3月6日经平舆县人民检察院批准逮捕，同日被平舆县公安局执行逮捕。辩护人刘国庆、蒋红超（实习律师），河南日月星律师事务所律师。河南省平舆县人民检察院以平检公诉刑诉﹝2020﹞1号起诉书指控被告人王某某犯贷款诈骗罪、挪用资金罪，于2020年5月6日向本院提起公诉，本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平舆县人民检察院指派检察员宋文奇出庭支持公诉，被告人王某某及其辩护人刘国庆、蒋红超到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：一、贷款诈骗罪2004年至2011年期间，被告人王某某利用在平舆县杨埠镇信用社、庙湾镇信用社担任信贷员、信用社主任期间，以非法占有为目的，采取冒用他人姓名进行贷款诈骗合计14笔1548000元；1、2009年6月16日，被告人王某某采取冒用马某1（身份证号码：）身份，以办养殖为名义，从杨埠信用社骗贷30万元占为己有；2、2006年9月5日，被告人王某某采取冒用王某（又名王某2，身份证号码：）身份，以办养殖为名义，从庙湾信用社骗贷16万元占为己有；3、2009年6月16日，被告人王某某采取冒用卫某某（身份证号码：）身份，以办养殖为名义，从杨埠信用社骗贷40万元占为己有；4、2011年1月19日，被告人王某某采取冒用夏某某（身份证号码：）身份，以办养殖为名义，从杨埠信用社骗贷20万元占为己有；5、2009年10月31日，被告人王某某采取冒用杨某2（身份证号码：）身份，以办养殖为名义，从杨埠信用社骗贷2.7万元占为己有；6、2009年10月1日，被告人王某某采取冒用常某（身份证号码：）身份，以办养殖为名义，从杨埠信用社骗贷3万元占为己有；7、2010年3月24日，被告人王某某采取冒用吕某（身份证号码：）身份，以办养殖为名义，从杨埠信用社骗贷3万元占为己有；8、2009年10月31日，被告人王某某采取冒用田某1（身份证号码：）身份，以办养殖为名义，从杨埠信用社骗贷2.8万元占为己有；9、2009年10月31日，被告人王某某采取冒用田某2（身份证号码：）身份，以办养殖为名义，从杨埠信用社骗贷3万元占为己有；10、2005年7月16日，被告人王某某采取冒用李某5（身份证号码：）身份，以办加工购置设备为名义，从庙湾信用社骗贷6.5万元占为己有；11、2007年3月28日，被告人王某某采取冒用潘某1（身份证号码：）身份，以生产经营为名义，从庙湾信用社骗贷10万元占为己有；12、2007年3月28日，被告人王某某采取冒用马某2（身份证号码：）身份，以收购粮食为名义，从庙湾信用社骗贷2.8万元占为己有；13、2004年6月29日，被告人王某某采取冒用马某某（身份证号码：）身份，以做皮革生意为名义，从庙湾信用社骗贷12万元占为己有；14、2011年4月2日，被告人王某某采取冒用潘某2（身份证号码：）身份，以养殖为名义，从庙湾信用社骗贷3万元占为己有。二、挪用资金罪被告人王某某涉嫌利用职务便利，于2009年挪用王某6经手办理的贷款52万元用于他用，于2012年挪用王某6经手办理的贷款24万元用于他用共计挪用人民币76万元，至今未还。公诉机关为证实其指控，向本院提交有被告人王某某的供述与辩解、证人证言、相关书证、视频光盘等证据。公诉机关认为，被告人王某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百八十五条、第二百七十二条之规定，应当以贷款诈骗罪、挪用资金罪追究其刑事责任。请求依法判处。被告人王某某辩称，其对起诉书指控其的罪名有异议。没有冒用他人名义占用他人财物，马某1和卫某某的实际用款人是李某某，吕某的贷款实际用款人是彭某某，杨某2的贷款实际用款人是杨某某；常某的贷款人是赵某某；田某1、田某2的贷款实际用款人是田某某；潘某2的实际用款人是其姐夫辛某某使用；王某的贷款手续确实是我签的字，夏某某的这个身份证虽然说是套用或者假的，但是我并不知情。挪用资金罪，我是借的王某6的钱，不是挪用的公款。被告人王某某的辩护人的辩护意见是，对起诉书指控的贷款诈骗罪罪名有异议，贷款诈骗的目的是非法占有，这14笔贷款不能证明被告人有非法占有的意图，一、14笔贷款，证明被告人在发放贷款的时候有违规的行为，是违规发放贷款行为；二、14起指控是不充分的，贷款人之间、被告人和担保人之间证言，和被告人之间的供述之间有矛盾；三、关于证据方面，被告作为一个信用社的主任，违法发放那么多贷款，贷款人的身份证是如何到信用社的，这不是被告人的工作范围，故指控不成立。被告人的行为不构成挪用资金罪，这两个借款是王某6在信用社经手办理的，王某6对这个款项有经手权，他把这个钱给了王某某，和挪用资金没有关系。经审理查明：一、违法发放贷款罪被告人王某某利用其在平舆县农村信用联社十字路副主任兼主管会计（2005年5月-2007年2月）、平舆县农村信用联社杨埠信用社主任（2007年2月-2013年3月）的职务便利，在办理以下十笔贷款时，不认真履行职责，致使部分贷款本金逾期至今不能收回，共发放贷款109.7万元，损失金额为61.8万元，田某1、田某2、潘某2的贷款还清后，损失金额为53.3万元。1、2009年6月16日，被告人王某某使他人冒用马某1的身份信息以办养殖为名义贷款30万元，损失率为35%，损失金额为10.5万元；2、2006年9月5日，被告人王某某在王某（又名王某2）未到场的情况下，以办养殖为名义，从庙湾信用社贷款16万元，损失率为85%，损失金额为13.6万元；3、2009年6月16日，被告人王某某使他人冒用卫某某身份信息，以办养殖为名义贷款40万元，损失率为35%，损失金额为14万元；4、2009年10月31日，被告人王某某使他人冒用杨某2身份信息，以办养殖为名义贷款2.7万元，损失率为100%，损失金额为2.7万元；5、2009年10月1日，被告人王某某使他人冒用常某身份信息，以办养殖为名义贷款3万元，损失率为100%，损失金额为3万元；6、2010年3月24日，被告人王某某使他人冒用吕某身份信息，以办养殖为名义，从杨埠信用社骗贷3万元，损失率为100%，损失金额为3万元；7、2009年10月31日，被告人王某某使他人冒用田某1身份信息，以办养殖为名义，从杨埠信用社骗贷2.8万元，提起公诉时，损失率为100%，损失金额为2.8万元，该笔贷款已于2020年6月29日还清；8、2009年10月31日，被告人王某某使他人冒用田某2身份信息，以办养殖为名义贷款2.7万元，提起公诉时，损失率为100%，损失金额为2.7万元，该笔贷款已于2020年6月29日还清；9、2005年7月16日，被告人王某某使他人冒用李某5身份，以办加工购置设备为名义贷款6.5万元，损失率为100%，损失金额为6.5万元；10、2011年4月2日，被告人王某某使他人冒用潘某2身份，以养殖为名义贷款3万元，损失率为100%，损失金额为3万元，该笔贷款已于2020年3月18日还清。上述事实，有经庭审质证、确认的下列证据证实：1、被告人王某某供述，2004年6月29日，借款人马某某，身份证号：，担保人李某某、汪某某，在庙湾镇信用社贷款12万元的贷款情况：这笔贷款是结息换据后的贷款手续，上面的王某某签字不是我签的名字，首次贷款是我立的借据，具体贷款金额是多少钱我记不住了，这份资料是我离开庙湾后张某某以我的名义重新立的借据，这笔贷款是马某某和她姐马某2二人用来做皮子生意了，办理这笔贷款时，贷款人马某某本人亲自到场签字了，具体担保人李某某、汪某某是否亲自到场签字我记不清了，后来换据的时候贷款人马某某、担保人李某某、汪某某是否亲自到场签字我不知道。被告人王某某供述，王某这笔贷款首次贷款是我办理的，换据经办人是辛某，贷款是王某本人使用的。2007年3月27日，借款人马某2，身份证号：，担保人田某某、蒋某，在庙湾信用社贷款2.8万元的贷款情况：这笔贷款是结息换据后的贷款手续，上面的王某某签字不是我签的名字，信贷员杨某1应该知道情况。2005年7月13日，借款人李某5，身份证号：，担保人王某某1、陈某某、李某某，在庙湾信用社贷款6.5万元的贷款情况：这笔贷款是结息换据后的贷款手续，上面的王某某1签字不是我签的名字，经办人辛某应该知道情况。2007年3月28日，借款人潘某1，身份证号，担保人夏某某、潘某某，在庙湾信用社贷款10万元的情况：这笔贷款首次贷款是我办理的，换据经办人是杨某1，贷款是潘某1本人使用的。马某12009年6月16日借款申请审批书上面的签名是我签的，这份贷款资料我审查了，以前马某1冒用他人的名义贷款没有还，这笔贷款就是把马某1以前冒用他人的贷款合成一笔贷款变成他自己的贷款，他自己也知道。这笔申请贷款的理由是办理养殖场需要资金，没有按实际情况写上借款理由，是联社要求按以前的借款理由填的。卫某某2009年6月16日借款申请审批书上面审批组长的签名是我签的，卫某某的名字也是她本人签的。这笔贷款跟上一笔的性质是一样的，是把卫某某以前冒用他人的贷款合成她自己的贷款，贷款申请的理由是养殖需要资金，没有按照实际情况填写借款理由，是联社要求按以前的借款理由填的，贷出来的钱用来还她以前的冒名贷款了。卫某某以前冒名贷款40万。田某1以前贷款三万元一直没还，到期后我办理了该笔贷款用来归还田某1之前那笔贷款，办这笔贷款的时候我给田某1打电话确认了。这笔贷款的申请和签名都是我给田某1代签的，担保人用的是以前担保人的信息。田某22009年10月31日的贷款是我审批的，是田某2自己办理的，用来还他以前的老贷款，这笔贷款申请的理由是养殖，不按实际情况写上借款理由也是联社要求按以前的借款理由填的。常某2009年10月1日的贷款是我审批办理的，但是具体情况我记不清了。马某1这笔贷款是我以任某的名义办理的冒名贷款，这份借款申请是我写的，借出来的钱是和店的李某某1用来还他以前的老贷款，马某1是李某某1找去的，手续中马某1的名字是她本人签的。卫某某这笔贷款借出来的钱也是和店李某某1用来还他以前的冒名贷款，因为李某某1是黑户，所以李某某1找的卫某某，这笔贷款手续也是我以任某的名义办理的，调查报告也是我写的，借款人是卫某某自己签的字。田某1这笔贷款是换据贷款，是我介绍给任某办理的贷款，手续是任某办理的，当时办理业务大家都在一块，内容是我填的，我填好内容后任某签的字，田某1的名字也是本人签字，借出来的钱是田某1用来还田某1以前的老贷款。田某2这笔贷款是我介绍给任某办理的，内容是我填的，信贷员任某的名字是任某签的，田某2的名字是田某2本人签的，这笔贷款也是换据贷款，贷出来的钱是还田某2以前的老贷款。杨某2的手续是我办理的，手续中信贷员的名字是我找任某签的，这笔贷款是换据贷款，用来还杨某2以前的老贷款，手续中借款人和担保人的名字是她们本人签的。常某的我记不清了。吕某的这笔贷款是我以任某的名义办理的，信贷员任某的名字是我签的，担保人和借款人都是本人签字，贷出来的钱还以前的老贷款了。李某某1是和店街上的，他做过皮子生意，有五十多岁了。马某1、卫某某、田某1、田某2、常某、吕某的贷款手续都是借款人和担保人本人到场办理的，身份信息也是他们本人提供的。杨某2的我记不清了。我用任某的名义是因为任某是信贷员，我是主任，按照程序只能以信贷员的名义贷款。马某1和卫某某贷出来的钱冲了他们自己的老贷款。田某1、田某2、杨某2、常某、吕某都是借款人本人领款的，领款人不需要什么手续。夏某某在杨埠镇农村信用社贷款20万元的借款资料中显示的“夏某某”本人去办理的，贷款人和担保人都是他们本人去的，借款人和担保人都到现场签字照相了，这笔贷款的20万资金给借款人夏某某本人了。这几个人身份会计都核实了，而且这笔贷款是通过庙湾街上的王某某2介绍办理的。潘某2这笔在杨埠镇农村信用社的3万元贷款是他本人去办理的，这是换据后的贷款资料，担保人潘某和李某2他们本人都去了，这笔贷款是潘某2本人使用了，这笔贷款是潘某2本人到杨埠信用社找我办理的。我在办理这些贷款时，借款人和担保人的身份信息都是借款人和担保人他们本人提供的。2、证人任某证明，马某1于2009年6月16日贷款30万的手续不是我办理的，借款申请审批书和借据及付出凭证上的签名都不是我签的。卫某某于2009年6月16日贷款40万元中的借款申请、审批书和借据、付出凭证上的签名都不是我签的名，这笔贷款手续不是我办理的。田某1于2009年10月31日贷款2.8万元的手续不是我办的，这笔贷款中的借据上的签名是我签的名，借款申请审批书中的发放贷款承诺书上的签名、审批合同上的签名、审批意见这三个地方的签名是我签的，付出凭证上的签名及其他地方的签名就不是我签的了，这笔贷款是王某某填好内容后，他让我签的名。2009年10月31日田某2贷款27000元的这笔贷款也不是我经办的，但这笔贷款中借据上的签名、发放贷款承诺书、审批合同和信用社审批意见上的签名是我签的，这三个签名是王某某让我签的，内容都是王某某填写的。其他地方的我的签名都不是我签的。2009年10月30日杨某2贷款2.7万元的贷款手续不是我办理的，这笔贷款中借据上的签名、审批合同上的签名和信用社审批意见上的签名是我签的名，这些签名都是王某某填好后让我签的名，其他地方的签名都不是我本人签的。2009年10月1日常某贷款3万元这笔贷款不是我办理的，这笔贷款信贷员是胡新科的。2010年3月24日吕某贷款3万元的手续也不是我办的，里面的签名都不是我签的。这些贷款都不是我经办的，实际用款人是谁我不清楚。潘某2、夏某某这2笔贷款手续都不是我办理的，手续中的我的签名都不是我签的。夏某某这笔贷款手续中的照片是我本人去照的，照相是王某某让我去照的，但手续中我的签名都不是我签的，手续不是我办理的。3、证人王某1证明，我是2009年在杨埠信用社工作，任副主任，负责本片的贷户审查。2009年我没有签过贷款手续，贷款流程是：贷户写出申请，信贷员进行贷前调查，贷款组负责审查签字，最后是信贷员跟踪检查。马某12009年6月16日借款审批表，贷款30万元，卫某某2009年6月16日借款审批表，贷款40万元，常某2009年10月1日借款审批表，贷款3万元，这三笔贷款合同的签名均不是我签的字，我不知道是谁签的我的名字。当时的信用社主任是王某某。4、证人严某证明，2009年我在杨埠信用社工作任会计。在2009年我签过贷款手续。首先贷户准备好身份证复印件交给信贷员，信贷员把资料交给主任审查，然后找贷款组再逐个签字，最后再放款。2009年6月16号，借款人马某1借款30万元的审查表、表决表、决议表上面的签名是我签的字。2009年1月31日，借款人田某2贷款2.7万元审查表上的签名不是我签的名。2009年10月31日，借款人田某1借款2.8万元审查表上的签名不是我签的名。2009年10月31日，借款人杨某2借款2.7万元审查表上的签名不是我签的名。2009年6月16日，借款人卫某某借款40万元审查表、表决表、决议表、统计表上面的签字是我签的名，是后来补签的，时间不是我签的。我当时在杨埠信用社，主任是王某某，信贷员我不知道是谁。签名是王某某把我叫到他办公室签的名，不是召开贷管组开会签的名。我对以上几个贷户的基本情况不知道，贷款用途、还款能力不掌握。马某130万元的贷款是由王某某发放的，不是信贷员任某办理的，这笔30万元钱是以现金的形式被取走的，借款借据和付出凭证上签字也是王某某签的，具体是王某某取的还是马某1取的这个不清楚。卫某某40万元的贷款是由王某某发放的，不是信贷员任某办理的，这些手续都是王某某办理的，借款借据和付出凭证上签字也是王某某签的，具体里面的钱是如何取出来的从这些手续上看不出来。2009年10月31日田某12.8万元的贷款是由信贷员任某发放的，这笔贷款是换据的，具体是换谁的看不出来，贷款借据、承诺书、审批合同上是信贷员任某签的字，贷款付出凭证上签字不是任某签的，具体里面的钱如何取出来的从这些手续上看不出来。2009年10月31日田某22.7万元、杨某22.7万元的贷款是由信贷员任某发放的，这笔贷款是换据的，具体是谁换的看不出的，贷款借据、承诺书、审批合同上是信贷员任某签的字，贷款付出凭证上签字不是任某签的，具体里面的钱如何取出来的从这些手续上看不出来。2009年10月1日常某3万元的贷款是由王某某发放的，不是信贷员任某办理的，这些手续都是王某某办理的，借款借据和付出凭证上签字也是王某某签的，具体里面的钱是如何取出来的从这些手续上看不出来。2010年3月24日吕某3万元的贷款是由王某某发放的，这笔贷款是换据的，具体是换谁的看不出来，借款借据和付出凭证上签字也是王某某签的，具体里面的钱是如何取出来的从这些手续上看不出来。马某1、卫某某、常某、吕某的贷款都是原杨埠信用社主任王某某发放的，都是谁领取的我不知道。按规定必须贷款人到场才能领取贷款，以前信用社管理不规范，贷款人不到场的情况下，有信贷员替借款人签字领取贷款的现象。5、证人辛某证明，马某某这笔贷款前期是王某某放的，这都是换据合笔后的借据，以前马某2和马某某（马某2、马某某是姐妹）是合伙做生意贷的这笔钱，之后换据办理这笔贷款的时候马某某本人没有去，都是马某2用马某某的名义办理的，签字按指押也是马某2弄的，主要是还以前的贷款。担保人李某某、汪某某是我给她找的。王某这笔贷款是王某某放的，贷款金额16万元，王某是王某某的亲哥，手续审批书借款借据都是王某某办理的，借款人签字一栏王某的签字是王某某签的字按的押，王某本人没有去，付出凭证上取款人一栏王某的签字也是王某某签的，指押也是他按的。李某5这笔贷款前期是王某某放的，贷款金额6万5千元，李某5这笔贷款他本人没有去，都是他亲戚潘某1去办理的，借款借据借款人一栏李某5签字是潘某1签的，指押也是他按的，付出凭证上取款人一栏李某5的签字也是潘某1签的，指押也是他按的。6、证人杨某1证明，我是2004-2017年在庙湾信用社工作，我的职责是对每一个贷款户进行贷前现场调查、贷中审查、贷后跟踪调查。马某2于2007年3月27日在农村信用社贷款28000元的借款合同上面的借款人、担保人是马某2本人签的字、捺的押，申请书是马某2自己写的，担保人的身份证是马某2提供的，实际用款人就是借款人马某2，经放人是我签的字，调查报告是我写的。这一笔贷款是以潘某110万元贷款的利息立的这笔贷款，付出凭证上面信贷员的签字是我签的，取款人是马某2自己签的。潘某1于2007年3月28日在农村信用社贷款10万元整的借款合同上面的借款人、担保人是潘某1本人签的字、捺的押，申请书是潘某1自己写的，担保人的身份证是潘某1提供的，实际用款人就是借款人潘某1，经放人是我签的字，调查报告是我写的，付出凭证上面信贷员的签字是我签的，取款人是潘某1自己签的。潘某1和马某2这两笔贷款我进行了调查。7、证人马某1证明，我的身份证没有借给别人用过，我没有在杨埠信用社贷过款，我也没有为别人担保过贷款。（出示2009年6月16日农信社借款申请审批书，借款人马某1，身份证号，借款30万元，担保人马某2、李某1。）上面申请不是我写的，字不是我签的字，印章不是我刻的印章。我从来没有养过牛。我认识马某2，不认识李某1。我不认识王某某，不认识信贷员任某和严某。我不知道我的身份证复印件为啥出现在借款合同里面。2009年6月16日马某1在农村信用社贷款30万元借据及贷款付出凭证上面的签字也不是我签的。8、证人王某2（王某）证明，我贷过十六万元钱，时间是零几年的时候，具体时间记不清了。（出示农村信用社借款申请审批书，借款借据，借款申请，2006.9.5，借款人：王某，担保人：王某某3、杨某某3）我以前叫王某，这笔贷款是王某某给我办理的，我本人没有去，贷款手续里的字也不是我签的，担保人我也不知道，也不是我找的，都是王某某把手续办理好把钱贷出来的。贷出来的钱我用来养猪了，头几年我还的有利息，后来没钱就没再还了。我昨天说谎了，我没有贷那笔十六万的贷款，我不知道这笔钱是谁贷的，我也不知道是谁用的，我以前也没有在平舆县农村信用社贷过款。我昨天糊涂了说的都是假话。我没有贷那笔十六万的贷款，是信贷员王某某用我的名字办理的。我不认识王某某3、杨某某3。这笔贷款我没有使用，我不知道是谁使用的，王某某没有给我说过用我的名字办理贷款这个事。第一次询问我时我说这笔贷款是我贷的，当时我没有说实话，王某某是我弟弟，我想这笔贷款我承认的话王某某的责任能减轻，我就这样说了。（本院询问）我在2002年、2003年贷过3笔款，也可能更多，记不清楚了，我不知道以谁的名义贷的款，是王某某给我办的手续，这些贷款我没有还，我养猪赔了，没有钱还。我以前在公安环节证明我没有在农村信用社贷过款是因为当时我担心我还不起这个钱，现在想想不能把这个事推到王某某的身上。这个16万贷之前他让我还以前的贷款，我没有钱，他给我说过贷新款还旧款，我只能有钱了再还。9、证人李某1证明，马某1的贷款合同上不是我签的名，指押和印章都不是我的。我也不知道我的身份证复印件为啥出现在借款合同里面。10、证人常某证明，我的身份证没有借给别人用过，我没有在杨埠信用社贷过款，我也没有为别人担保过贷款。（出示2009年10月1日农信社借款申请审批书，借款人常某，身份证号，借款3万元，担保人李某2、秦某、杨某某2、李某3）上面申请不是我写的，名字不是我签的，印章也不是我的。我在2009年没有养过鸡。我不认识李某2、秦某、杨某某2、李某3。我不认识杨埠信用社原主任王某某和信贷员任某。我不知道我的身份证复印件为啥出现在借款合同里面。11、证人李某2证明，我的身份证没有借给别人用过，我没有在杨埠信用社贷过款，我也没有为别人担保过贷款。常某贷款合同内的名字不是我签的，指押和印章都不是我的。我不知道我的身份证复印件为啥出现在借款合同里面，头像不是我的。12、证人秦某证明，我的身份证没有借给别人用过，我没有在杨埠信用社贷过款，我也没有为常某担保过贷款。担保合同上不是我签的名，指押和印章都不是我的。我不认识常某，不知道他是否搞过养殖。李某2是我丈夫，李某3是我嫂子，不认识杨某某2。我不认识杨埠信用社原主任王某某和信贷员任某。我不知道我的身份证复印件为啥在借款合同里面。13、证人田某1证明，2009年10月31日田某1农村信用社借款申请审批书手续中所有的我的名字都不是我本人签的。身份证复印件是我的信息，但是这笔借款不是我办的，借款不是我借的。我认识王某某，他是联社的工作人员，我跟王某某见过面。我不认识曹某和潘某某1。14、证人曹某证明，我没有在信用社贷过款，也没有为他人做过担保，2009年10月31日田某1农村信用社借款申请审批书里面担保人曹某的身份证复印件是我的，这份借款申请审批书中所有的曹某的名字都不是我签的，手印也不是我按的。我不认识王某某、任某、田某1、潘某某1。15、证人田某2证明，2009年10月31日田某2的农村信用社借款申请审批书手续中所有田某2的名字都不是我写的，借款人的身份证复印件也不是我。我不认识王某某，我知道他是联社的人。我也不认识付某和郑某某。我没有把身份证借给别人贷过款。16、证人付某证明：田某22009年10月31日农村信用社借款申请审批书复印件手续中担保人付某的名字都不是我签的。这份手续付某的身份证复印件很模糊，我看不清是不是我的。我不认识任某、王某某，不过我知道王某某是联社的工作人员。我也不认识田某2，郑某某是我们一个村的，他常年在外打工。我和郑某某没有给田某2担保过贷款。17、证人吕某证明，吕某2010年3月24日信用社贷款3万元合同和借据上面的签名不是我签的，指押不是我捺的指押，上面的印章也不是我刻的。我不认识谢某某和李某4。这笔贷款我不知道是谁贷的款，实际用款人是谁我也不知道。我也不认识任某和王某某。我不知道我的身份证复印件为什么出现在贷款合同里面的。18、证人李某4证明，2009年我在永乐信用社贷过款，2011年到期后我就还上了，我没有为别人担保过贷款，我的身份证没有借给别人用过。吕某2010年3月24日在信用社贷款3万元的合同和借据上面的签字不是我签的，指押不是我按的，上面的印章也不是我刻的。我不认识吕某和谢某某。我不知道是谁贷的款，实际用款人是谁我也不知道。我也不认识任某和王某某。我原来在信用社贷过款，具体为什么出现在这笔贷款合同里面我不知道。19、证人李某5证明：我的身份证没有借给别人用过，我没有在庙湾信用社贷过款，我也没有为别人担保过贷款。（出示2005年7月13日农信社借款申请审批书，借款人李某5，身份证号，担保人李某某、王某某1。）里面的申请不是我写的，不是我签的名，指押和印章都不是我的。我的身份证复印件也不像是我的，像伪造的身份证。我没有搞过养殖和牛皮加工。我认识庙湾信用社的信贷员王某某，不认识任某。不认识担保人李某某、王某某1。20、证人潘某1证明，我没有在庙湾信用社贷过款，没有在借款材料上签过字、摁过指压、盖过章，没搞过养殖和皮革生意。（出示2007年3月28日借款申请审批书，借款人潘某1，身份证号，担保人潘某某、夏某某。）身份证复印件也不像是我的，像伪造的身份证。我不认识庙湾信用社的王某某和任某。不认识担保人潘某某、夏某某。21、证人马某2证明，我的身份证没有借给别人用过，我没有在庙湾信用社贷过款，我也没有为别人担保过贷款。（出示2007年3月27日农信社借款申请审批书，借款人马某2，身份证号码，担保人为田某某、蒋某。）里面的申请不是我写的，不是我签的名，指押和印章都不是我的，身份证复印件也不是我的。我没有搞过养殖和粮食生意。我认识庙湾信用社的信贷员王某某，但没有找他贷过款。不认识担保人田某某、蒋某。22、证人蒋某证明，我的身份证没有借给别人用过，我没有在庙湾信用社贷过款，我也没有为别人担保过贷款。（出示2007年3月27日农信社借款申请审批书，借款人马某2，身份证号码，担保人为田某某、蒋某。）里面的申请不是我写的，不是我签的名，指押和印章都不是我的，身份证复印件也不是我的。我没有搞过养殖，我有脑梗。我不认识王某某、任某，不认识担保人田某某，我不知道为什么我的身份证复印件出现在借款合同书里。23、证人马某3证明，我的身份证没有借给别人用过，我没有在庙湾信用社贷过款，我也没有为别人担保过贷款。（出示2004年6月29日农信社借款申请审批书，借款人马某某，身份证号码，担保人为汪某某、李某某1。）里面的申请不是我写的，不是我签的名字，指押和印章都不是我的，身份证复印件也不是我的。我认识王某某，不认识任某。我不认识担保人汪某某、李某某1。24、证人王某3证明，我的身份证没有借给别人用过，我没有在杨埠信用社为别人担保过贷款。（出示2009年6月16日农信社借款申请审批书，借款人卫某某，身份证号，借款40万元，担保人李某6、王某3。）合同上不是我签的名，指押不是我按的，印章也不是我的。我不认识卫某某，不知道她养牛的事，也不认识担保人李某6。我不认识杨埠信用社原主任王某某和信贷员任某。我不知道我的身份证复印件为啥在借款合同里面。25、证人李某3证明：我的身份证没有借给别人用过，我没有在杨埠信用社贷过款，也没有为别人担保过贷款。（出示2009年10月1日农村信用社借款申请审批书，借款人常某，身份证号，借款3万元，担保人李某3、李某2、秦某、杨某某2。）合同上不是我签的名，指押不是我按的，印章也不是我的。我不认识常某，不知道他养鸡的事。我不认识杨埠信用社原主任王某某和信贷员任某。我不知道我的身份证复印件为啥在借款合同里面。李某2是我弟，秦某是弟媳，不认识杨某某2。26、证人李某6证明，我的身份证没有借给别人用过，我没有在杨埠信用社贷过款，我也没有为别人担保过贷款。（出示2009年6月16日农信社借款申请审批书，借款人卫某某，身份证号，借款40万元，担保人李某6、王某3。）合同上不是我签的名，指押和印章都不是我的。2009年6月份，卫某某没有养过牛。我不认识杨埠信用社原主任王某某和信贷员任某。我不知道我的身份证复印件为啥在借款合同里面。27、证人杨某2证明，（出示农村信用社2009年10月31日借款申请审批表、借款借据、付出凭证）这些东西都不是我书写的，签名也不是我本人签的，借款申请审批书的身份证复印件是我本人的，我没有借过身份证给其他人用过，也没有人用我的身份证贷过款，我不认识王某某。28、证人朱某证明，我没有贷过款，也没有给人家担保过贷款。（出示农村信用社2009年10月31日借款申请审批表、借款借据、担保保证书，借款人：杨某2，担保人：王某4，朱某）这些东西我不清楚，我没有给杨某2担保过贷款。我不认识杨某2、王某4。我没有借给过别人身份证，这笔贷款的借款借据上担保人签字一栏，朱某两字不是我签的，指压也不是我按的。29、证人王某4证明，我没有贷过款，也没有给人家担保过贷款。（出示农村信用社2009年10月31日借款申请审批书，借款人：杨某2，担保人：王某4、朱某）这份手续上面的王某4的名字不是我签的，手印也不是我按的。我不认识杨某2、朱某。这里面的是我的老身份证，我没有借给过别人身份证，也没丢失过身份证。30、证人王某5证明，我没有在杨埠镇农村信用社办理过贷款，（出示农村信用社借款申请审批书，2011.1.19，借款人：夏某某，借款金额20万元）我不知道为什么借款人夏某某身份证复印件照片是我的照片，我不认识夏某某、张某某、赵某、王某某3这几个人，我认识王某某。我的身份证没有丢失过，以前借给别人使用过没有我记不清了。31、证人潘某2证明，我没有在平舆县杨埠农村信用社办理过贷款，（出示农村信用社借款申请审批书，2011.4.2，借款人：潘某2，借款金额3万元）这份借款资料是我本人身份证复印件，签名潘某2不是我签的，也不是我的指印，潘某2的印章也不是我的，我没有印章。我不认识担保人李某2和潘某，潘某的身份证复印件照片是我姐潘某某的，为什么是我姐的照片我不知道，我姐现在在新疆打工。我的身份证八九年前给我姐夫辛某某2使用过，他借我的身份证在杨埠农村信用社贷款用了，贷款我没有签字，我不知道信贷员是谁。32、平舆县农村信用社报案材料：本单位经筛查发现，原庙湾信用社信贷员王某某，利用职务便利，为他人谋取利益，分别发放冒名贷款28笔，涉及金额96.42万元，致使发放的贷款不能正常结息，也不能按时归还本金，给本单位造成重大损失，故呈请公安局立案侦查，追究其法律责任。2018.9.333、平舆县农村信用社营业执照及金融许可证复印件各一张。34、平舆县农村信用社关于王某某发放贷款损失认定及贷款清单：借款人马某某、朱某某等25人共计28笔贷款金额96.42万元，为王某某所经手发放，至今未归还本金，造成贷款损失。2018.9.335、王某某所经手贷款明细：共28笔，合计96.42万元。各贷款户姓名略。36、平舆县农村信用合作联社证明：1、马某1办理的30万元贷款，损失率为35%，损失金额为10.5万元；2、常某办理的3万元贷款，损失率为100%，损失金额为3万元；3、孟某某办理的3万元贷款，损失率为100%，损失金额为3万元；4、张某某2办理的3万元贷款，损失率为100%，损失金额为3万元；5、赵某某1办理的3万元贷款，损失率为100%，损失金额为3万元；6、杨某2办理的2.7万元贷款，损失率为100%，损失金额为2.7万元；7、田某2办理的2.7万元贷款，损失率为100%，损失金额为2.7万元；8、薄某某办理的3万元贷款，损失率为100%，损失金额为3万元；9、卫某某办理的40万元贷款，损失率为35%，损失金额为14万元；10、田某1办理的2.8万元贷款，损失率为100%，损失金额为2.8万元。2019.2.1537、王某某所办理马某1等十人的换据贷款、换据之前的借款申请审批书、借据及付出凭证。38、东和店派出所证明：马某2长期不在家中，去向不明。2019.4.1939、马某1、王某某4、薄某某2、田某1、田某2、杨某2、常某、吕某借款申请审批书。40、关于王某某经放的28笔换据贷款换据前的相关材料情况说明：王某某经放的28笔换据贷款换据前的贷款合同、借据、付出凭证暂时无法提供完整。平舆县农村信用社不良贷款清收五组2019.3.2041、借款人马某某、朱某某等25人共计28笔不良贷款平舆县农村信合作联社查询记录。42、借款人马某某、朱某某等25人共计28笔贷款的付出凭证清单。43、庙湾镇河西村委证明：史某某、秦某某2、李某某、王某某5、田某某、周某某、潘某某7位人员因外出务工，没有在家，暂时联系不上。2018.8.2444、潘某1、马某2、李某5、王某、马某某、借款申请审批书。45、平舆县公安局经侦大队关于王某某涉嫌违法发放10笔贷款情况说明及明细表。（附：贷款付出凭证9张）2019.7.1946、关于张某某2、聂某某1、张某某3、李某某2、王某某3、王某某6、杨某某2、王某某7、杨某某3、赵某某2、王某2、秦某某3、冯某某2、孟某某、孟某1、田某某1、田某某2、田某某3、夏某某2、夏某某3、杨某某2、张某某3、马某2、朱某某、苏某某、朱某某、卫某某、李某3、赵某2、杨某某4、夏某某4、董某某1、夏某某5、代某某长年外出务工不在家，田某某1、田某某2、王某2、王某某8查无此人，杨某某3已死亡，关某某因病住院，杨某某5在外地服刑、杨某某6已出嫁、不在家的证明共11张。2019年7月47、东和店董庄村委证明：卫某某患有神经病，不能正常与人沟通。2019.9.1148、河南平舆农村商业银行股份有限公司证明：夏某某办理的20万元贷款，损失率为35%，损失金额为7万元；6、潘某2办理的3万元贷款，损失率为100%，损失金额为3万元。2019.9.1049、关于夏某某、潘某2在河南农村信用社不良贷款信息查询表。50、平舆县庙湾镇八里村委夏某某全家外迁、不在所在村委、身份证复印件上信息除照片与本人不符，其他均与本人符合的证明。51、担保人张某某外出打工长期不在家、照片与担保人信息照片不一致的证明、邢某某、任某某、杨某某7、潘某某1、黄某某1、赵某4、李某2、潘某、辛某某2长期外出打工不在家证明、王某某3、赵某3、赵某某3、余某某、李某某3、王某某9、闫某某、户籍证明及其他证明材料。52、夏某某贷款20万元资料复印件；潘某2贷款3万元资料复印件。53、平舆县农村信用合作联社2021年1月15日关于王某某发放贷款损失认定：1、马某1于2009年6月16日办理30万元贷款，损失率为35%，损失金额为10.5万元；2、王某于2006年9月9日办理贷款16万元，损失率为85%，损失金额为13.6万元；3、卫某某于2009年6月16日办理贷款40万元，损失率为35%，损失金额为14万元；4、夏某某于2011年1月29日办理贷款20万元，损失率为35%，损失金额为7万元；5、杨某2于2009年10月31日办理贷款2.7万元，损失率为100%，损失金额为2.7万元；6、常某于2009年10月1日办理贷款3万元，损失率为100%，损失金额为3万元；7、吕某于2010年3月24日办理贷款3万元，损失率为100%，损失金额为3万元；8、田某1于2009年10月31日办理贷款2.8万元，该笔贷款已于2020年6月29日结清；9、田某22009年10月31日办理贷款2.7万元，该笔贷款已于2020年6月29日结清；10、李某5，清单日期为2005年7月16日，系统日期为2008年6月29日，贷款内日期为2008年6月29日，贷款金额6.5万元，损失率为100%，损失金额为6.5万元；11、潘某1于2007年3月28日办理贷款10万元，损失率为100%，损失金额为10万元；12、马某2，2007年3月28日办理贷款2.8万元，损失率为100%，损失金额为2.8万元；13、马某某于2004年6月29日办理贷款12万元，损失率为85%，损失金额为10.2万元；14、潘某2于2011年4月2日办理贷款3万元，该笔贷款已于2020年3月18日结清。二、挪用资金罪被告人王某某利用职务便利，于2009年挪用王某6经手办理的贷款52万元用于他用，于2012年挪用王某6经手办理的贷款24万元用于他用，共计挪用人民币76万元，至今未还。上述事实，有经庭审质证、确认的下列证据证实：1、被告人王某某供述，2009年我挪用杨埠农村信用社信贷员王某652万元贷款的情况，当时是为了消除杨埠镇的冒名贷款任务，我在杨埠农村信用社负责，我把王某6完成的贷款平均到其他信贷员名下了，我保留的有账目，这些账目在我家里，我可以提供给你们。2012年我挪用杨埠农村信用社信贷员王某624万元贷款的情况，我办理的一部分冒名贷款当时找不到人，为了完成任务，我把王某6收回的24万元贷款用来充我的那部分冒名贷款了，2015年前后（具体时间记不清了）我用自己的资金偿还了王某6名下一笔24万元贷款，现在我已经不欠王某6的钱了。2、证人王某6证明，2009年我在杨埠农村信用社任信贷员期间，我经放的部分贷款已逾期，需要换据，当时我立了借据手续交给时任杨埠农信社主任的王某某审批后，本应冲我经我经放的逾期贷款，但王某某私自操作，只冲了我经放的部分逾期贷款，其中的52万元被王某某挪用。2012年9月1日，用我的名字在本社贷款24万元，本是用于冲经我经放的贷款，结果这笔贷款也被王某某挪用了。被王某某挪用的52万元贷款，因时间长了，记不住当时立了几份借据、总金额和借款人是谁了。因为王某某挪用我用来冲贷款的76万元钱，造成在2016年9月份信用社让我偿还这些贷款及利息，共计136万元，并让我以我的名字立了一个136万元的贷款，用来冲被王某某挪用的贷款。王某某共挪用我办理的贷款12笔，其中用我的名字贷一笔24万元，另外11笔我办理的贷款手续是52万元。这11笔贷款都是以谁的名字贷的我忘了，这11笔贷款人和担保人都是真实的，当时是王某某挪用后，他通过查账，后来给我补的说明。这些钱共计76万的本金都没有还我，后来我找他要，他始终没有还给我。2012年9月1日这个借据上的还款利息是从我工资上扣的我的工资钱。王某某两次挪用我办理贷款手续的76万元贷款，没有和我商量，没有给我好处。这两笔贷款都是他挪用以后我才知道的，钱都是王某某用的，听说他做生意用了。（本院询问）王某某一共挪用了两笔钱，2009年6月一笔52万，2012年9月挪用一笔24万元。以前他是我们的主任，我是信贷员，对外放出贷款需要经过他审批，他审批时直接挪用做生意了。大概14、15年的时候，银行催我还款，我找王某某，王某某说让我找24万元，他找几个担保人，先把钱还了，然后再贷个款换成其他人的名字贷款，我同意了，因为这样我的24万元算是清了。我找了24万元后，单位说单位内部员工不能换成其他人的名字，所以24万元还了以后，又以我的名字贷了一笔款24万，这24万贷出来之后给我了，换据合同等于换了2个担保人。这个24万换据是2014、2015年的时候，他是2017年9月12日给我出了一个说明，以这个最后的说明为准，如果他帮我还了24万元，他不会给我出这个说明。3、证人任某的证言，我1995年在杨埠信用社任会计，2005年后在杨埠信用社做信贷工作，2017年12月14日因吸毒被强戒。2017年3月26日我出具的证明，是因为王某6的借据王某某没有给他冲账，王某某用王某6立的借据冲了王某某的账或者是领的现金，反正是通过查账和算账，王某某欠了王某676万元钱，王某6让我给他写个证明。（出示王某62009年6月15日对账单）这个纸上的内容是王某某书写的。（出示2015年7月31日王某某书写的24万元借条，2015年8月8日王某某书写的情况说明，2015年王某某书写的借王某652万元现金）这些都是王某某写的。4、王某6贷款情况说明：我是杨埠信用社的信贷员，于2009年6月份根据联社要求，清收逾期贷款，整改借名贷款，还原借款主体的工作安排，经数日找贷户办理借款合同11笔，交给时任信用社主任的王某某审批。三日后我找王某某要审批合同，得知贷款已进账，资金被主任挪用，没有冲销我经放的应冲销的贷户贷款，实际形成我所办理的还原主的借款合同进账后，等于贷户贷一笔重复办两次借款合同，同时存在新旧两份借款合同。后我多次找王某某冲掉我该冲掉的贷款，王某某多次许诺归还，给我出个52万元的借条作为证据。由此我每收回一笔贷款，就要借钱冲掉重复那笔贷款本息才能结清贷户名下贷款，因此我借了私人高利贷来解决与贷户的手续问题，后来无法支撑本息，我被迫于2012年9月1日用我的名字在本社贷款24万元交给主任审批，三个工作日审批下来时，又被该主任挪用，已取走。我找主任索要贷款，他承诺下月一次还清所欠76万元贷款本息，当时给我出具24万元的借条证明他用。10月份找他追要时，他说在外地搞房地产了，等年底亲戚外出回来作担保，贷款保证还我，把该冲的贷款冲掉。此后每月我的工资被扣还利息，还要借高利贷替贷户还贷款。2016年9月1日，因联社要求整改冒名贷款，我以重置的形式把王某某所挪用的贷款本息重置在我名下，由此王某62017年9月1日贷款136万元，此重置实际不实。自王某某到杨埠任主任后，利用审批权力挪用我经放贷款76万元，王某某自己立据经放冒名贷款数百万，在外地投资房地产。5、王某某于2017年9月12日挪用王某6贷款的说明：我于2009年6月份在杨埠信用社任主任时，挪用王某6经我审批的贷款借据52万元，于2012年9月1日挪用王某6经我审批的贷款借据24万元。以上情况属实，造成的后果与王某6无关，由我承担全部责任。6、王某某2015年8月8日借条：今借王某6现金52万元，期限3个月，利息按信用社利率计算。7、王某某2015年8月8日情况说明：在没还王某6款之前如遇到贷户纠纷，联社找麻烦，由我负全责。8、王某某2015年7月31日借条：今借王某6现金24万元整，期限3个月。9、任某2017年3月26日证明：2015年7月份，王某某找我去信用社帮忙查传票，核对王某6借据账务，经查票据，洪彬逐笔抄写在稿纸上，核对后，洪彬给立军写了两张借条76万元。附：王某某查账时摘录的账目5页。10、王某62015年12月8日借条：今借到李某某4现金12万元整，借款期限1年于2016年12月8日到期。11、王某62012年9月1日借款借据：24万元及还款账目。本案综合证据：1、人身安全检查笔录：无伤情。2、被告人王某某户籍证明。3、平舆县农村信用社证明：王某某原系我单位建设储蓄所负责人，2016年7月17日因违规被开除，2017年3月16日被开除党籍。4、舞钢市公安局朱兰派出所抓获证明：2019年1月29日19时许，民警在舞钢市朱兰丽晶宾馆将涉嫌挪用资金的在逃犯罪嫌疑人王某某抓获。5、舞钢市看守所证明：舞钢市公安局朱兰派出所于2019年1月29日送来犯罪嫌疑人王某某暂押，1月30日16时带离。6、建设街储蓄所主任王某某开除的处理决定，王某某分别于2016年4月1日挪用资金9万元，4月8日挪用资金30万元，合计39万元，用于归还韩中华名下贷款。为此给予王某某开除处分。7、王某某劳动聘用合同书、劳动聘用合同审查表各一份。8、河南平舆农村商业银行股份有限公司出具王某某个人简历，王某某，1989年7月参加工作。1989年7月至2002年3月平舆县农信联社庙湾信用社信贷员；2002年3月至2003年8月平舆县农信联社东和店信用社主管会计；2003年8月至2005年5月平舆县农信联社杨埠信用社副主任兼会计；2005年5月至2007年2月平舆县农信联社十字路信用社副主任兼主管会计；2007年2月至2013年3月平舆县农信联社杨埠信用社主任；2013年3月至2016年5月平舆县农信联社建设储蓄所主任。2016年7月16日开除、解除劳动合同。9、讯问王某某光盘。本院认为，公诉机关指控被告人王某某涉嫌犯贷款诈骗罪、挪用资金罪一案，经过合议庭阅卷、开庭审理、评议，现对起诉书指控的本案的犯罪场次予以评析：一、贷款诈骗罪。第一场、第三场，王某某在公安环节及当庭均供述马某1、卫某某的贷款用于归还了李某某1的贷款，实际使用人为李某某1（谐音）。第二场，被告人王某某在公安机关供述是王某2（王某）本人使用的，证人辛某证明，王某2的贷款是王某某放的，王某2证明其之前在信用社贷过三笔或者三笔以上的贷款，没有还过款，王某某对其催款后，将几笔贷款合成了一笔新的贷款16万元。第四场，被告人王某某供述夏某某的贷款由夏某某本人使用，平舆县庙湾镇八里村民委员会证明该村委的村民夏某某十多年前已全家外迁，村委人员辨认贷款材料中“夏某某”提供的身份证复印件后，证明该身份证复印件照片与夏某某本人不符，公安机关根据该照片比对出为王某5的照片，虽然王某5对此事予以否认，认为其对该笔贷款不知情，但贷款材料中贷款时与担保人、银行工作人员合影照片亦为王某5本人，王某5证言存疑。第五场，被告人王某某当庭供述该笔贷款的实际使用人为陈某某1（谐音）。第六场，被告人王某某当庭供述该笔贷款的实际使用人为赵某某（谐音）。第七场，被告人王某某当庭供述该笔贷款的实际使用人为李某某（谐音）。第八场、第九场，被告人王某某当庭供述该笔贷款的实际使用人为田某某，且田某1、田某2在贷款手续中的签名疑似为同一人签名。第十场，证人辛某证明，李某5的贷款是王某某发放的，李某5这笔贷款本人没有去，是他亲戚潘某1办理的，借款借据借款人一栏李某5签字是潘某1签的指压也是他按的，付出凭证上取款人一栏李某5的签字也是潘某1签的，指压也是他按的。被告人王某某在公安环节供述“这笔贷款经办人辛某应该知道情况”，当庭供述该笔贷款为李某5本人使用。第十一场、第十二场，王某某在公安环节供述，潘某1的该笔贷款首次贷款是其办理的，换据经办人是杨某1，贷款是潘某1本人使用的，马某2的贷款是由马某2本人使用的。证人杨某1证明，马某2、潘某1该笔贷款手续中的签名是马某2、潘某1自己签的，实际用款人就是借款人马某2和潘某1。证人王某7证明，马某2和潘某1的合同上的签名是马某2或者潘某1写的，他们是两口子，也是实际用款人。结合卷宗中潘某1、马某2的询问笔录及贷款手续中潘某1、马某2的签名来看，疑似本人笔迹，签名笔迹基本相同。第十三场，被告人王某某在公安环节供述，马某某的贷款是结息换据后的贷款手续，上面的王某某签字不是我签的，是我离开庙湾后张某某以我的名义重新立的借据。该笔款是马某某和他姐姐马某2二人用来做皮子生意了，办理这笔贷款时马某某亲自到场签字了。换据后马某某是否到场签字我不知道。证人辛某证明，马某某的贷款前期是王某某放的，这都是换据合并后的借据，以前是马某2、马某某合伙做生意贷的这笔钱，之后换据办理这笔贷款的时候马某某本人没有去，都是马某2用马某某的名义办理的，签字指压也是马某2弄的，主要是还以前的贷款。担保人李某某、王某某5是我给她找的。根据王某某供述，卷宗内2004年6月24日马某某贷款审批书上的王某某签字与王某某本人在讯问笔录签名笔迹不同，该审批时间确实是在王某某离开庙湾农村信用社后。第十四场，被告人王某某当庭供述该笔贷款的实际使用人为潘某2的姐夫辛某某（谐音），潘某2对此事亦认可。庭审后，根据公安侦查卷宗材料、庭审情况，本院于2020年8月1日向平舆县人民检察院发出了补查建议，要求公诉机关对上诉十四场犯罪事实中的第一、三、五、六、七、八、九、十、十四场是否为被告人王某某所述人员使用，第二场是否是新老贷款合一后重新换据，第四、十一、十二、十三场存疑场次进行核实，至本院判决前，公诉机关未补查任何证据，故，从有利于被告人的原则，公诉机关指控的第一、三、五、六、七、八、九、十、十四场犯罪事实，被告人王某某作为银行工作人员，违反国家规定，向非贷款人本人发放贷款，第二场犯罪事实在贷款人未到场的情况下，私自办理贷款手续，其行为更符合违法发放贷款罪的构成要件，应以违法发放贷款罪定罪量刑，公诉机关指控贷款诈骗罪的证据不足，本院予以更正。第四、十一、十二、十三场为无法排除合理怀疑的存疑场次，本院不予支持。二、挪用资金罪。被告人王某某利用担任信用社主任的身份挪用他人用于冲抵本单位贷款的资金，系挪用资金罪。公诉机关指控的被告人王某某犯挪用资金罪的犯罪事实及罪名，本院予以支持。被告人及其辩护人认为该款为王某某自王某6处借款，并非挪用的单位资金及被告人王某某辩称该款其于2015年前后已经还清的意见，经查，被告人王某某于2017年9月12日挪用王某6贷款的说明中明确写明，其于2009年6月份在杨埠信用社任主任时，挪用王某6经其审批的贷款借据52万元，于2012年9月1日挪用王某6经其审批的贷款借据24万元；被告人王某某利用其担任平舆县农村信用合作联社杨埠信用社主任的便利，在审批王某6提交的用于归还之前贷款的贷款时，将贷款挪为他用，其出具的两张借条书写时间分别为2015年7月31日和2015年8月8日，均为挪用行为发生数年后所补借条，被告人王某某所述其于2015年前后已将钱还清，明显与其于2017年9月12日书写的证明不符，且证人王某6对此事不予认可，故其与辩护人的辩解意见本院不予采纳。结合本案的事实及量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十五条第一款、第二百七十二条、第一百八十六条、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑两年零六个月，并处罚金人民币五万元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑一年零四个月，数罪并罚，决定执行有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月28日起至2022年7月27日止。罚金自判决生效后五日内一次性缴纳。）二、责令被告人王某某将其挪用的资金76万元退赔给河南平舆农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  麻 腾审 判 员  刘艾薇人民陪审员  李玉华二〇二一年一月二十六日书 记 员  李泽华