江西省永丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）赣0825民初395号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行，地址永丰县欧阳修大道嘉华书香名邸****，统一社会信用代码91360825672402467B。 负责人：王秋禄，该行行长。 委托诉讼代理人：吴芬，女，住永丰县，银行职员。 被告：张湘婷，女，永丰县人，住永丰县。 被告：刘燕平，男，永丰县人，住永丰县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行与被告张湘婷、刘燕平借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行委托诉讼代理人吴芬、被告刘燕平到庭参加诉讼，被告张湘婷经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行向本院提出诉讼请求：一、请求解除原告与被告张湘婷、被告刘燕平于2019年11月5日签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；二、判令两被告归还借款本金465059.85元及利息，利息计算至还清款项之日止；三、判令原告在上述债权范围内对被告张湘婷提供的抵押担保房产（不动产证号第00001xx号位于永丰县）享有优先受偿权；四、本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：2019年11月5日，被告张湘婷向原告申请个人消费贷款并与原告签订了《个人住房／购车借款及担保合同》，按照合同约定，原告于2019年12月14日向被告发放了贷款470000元，借期30年，贷款率按年利率5.83%计算，逾期利息为在约定借期利息基础上加收30%，即年利率7.579%，被告刘燕平系作为担保人签订了《个人住房／购车借款及担保合同》，与被告张湘婷共同承担还款责任。截止至2021年1月21日，贷款存续期内被告张湘婷未按照合同约定及时足额归还贷款本息，已构成违约，根据合同约定，原告有权解除合同，为维护原告合法权益，原告起诉至法院。 被告张湘婷未答辩。 被告刘燕平辩称，借款和担保都是事实，被告张湘婷是被告刘燕平表妹，但已无联系，也不知道她在哪里。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年11月5日，被告张湘婷因购房需要向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行借款470000元，被告刘燕平为该借款提供连带责任担保，当日原告与被告张湘婷、刘燕平签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：被告张湘婷向原告借款470000元，借款用途为购买坐落于xxx的房屋，借款期限30年即2019年11月5日至2049年11月5日，借款利息为年利率5.83%，逾期利息为在约定借期利息的基础上加收30%即年利率7.579%，偿还借款本息的方式为按月等额本息，还款日为实际放款日次月起的每月对应日,每月还款额度为2766.72元；被告张湘婷以其所有的房屋为该借款提供抵押担保并办理了抵押他项权登记（证号：赣（2021）永丰县不动产证明第00001xx号），抵押物详见“抵押物明细表”，“抵押物明细表”作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。“抵押物明细表”载明的抵押物为坐落于xxx，权属证号为36001676xxx，抵押担保范围为合同项下借款人应支付和偿还的本金、利息、手续费、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费用等）；被告刘燕平为该借款提供保证担保，并约定保证方式为连带保证责任，保证范围为合同项下借款人应支付和偿还的本金、利息、手续费、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费用等），保证期限为债务人履行债务期限届满之日后两年止；还约定合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可以选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可以在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩，如贷款人放弃或者暂时没有对任一抵押物或保证人行使担保权利的，其他担保人承诺仍将对其担保范围内的全部债务承担担保责任。合同还约定了违约及违约责任等其他事项：……借款人未按时足额偿还贷款本息等违约情形，贷款人有权采取处分抵押物、要求保证人承担保证责任、解除合同……，被告张湘婷在该合同借款人处签名并捺印，被告刘燕平在该合同保证人处签名并捺印。2019年12月14日，原告向被告张湘婷发放贷款470000元，被告张湘婷在原告的“中国邮政储蓄银行个人贷款借据”上签名并捺印。原告向被告张湘婷发放贷款后，被告张湘婷偿还借款本息至2020年10月13日，从2020年10月14日后开始逾期未按时偿还借款本息，经原告多次催收，尚欠借款本金465059.85元及利息。2021年1月20日，原告向法院起诉。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行与被告张湘婷、刘燕平签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人自愿平等协商签订的，是双方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行义务。原告按约定向被告张湘婷发放贷款470,000元，被告张湘婷应按约定及时足额偿还借款本息，但是被告张湘婷借款后，被告张湘婷偿还借款本息至2020年10月13日，从2020年10月14日后开始逾期未按时偿还借款本息，经原告多次催收，尚欠借款本金465,059.85元及利息。原被告双方在借款合同及借款凭证中约定借款期限内年利率5.83%，逾期利息为在约定借期利息的基础上加收30%即年利率7.579%，未违反法律规定，从2020年10月14日开始被告张湘婷已逾期三个月未偿还借款本息，按照合同约定，被告张湘婷已构成违约，并且经原告多次催收，被告张湘婷、刘燕平均未偿还借款本息，原告有权依照合同约定解除与被告张湘婷、刘燕平的《个人购房/购车借款及担保合同》并要求被告张湘婷偿还借款本金465,059.85元及利息，因此原告要求解除原告与被告张湘婷、刘燕平于2019年11月5日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》并要求张湘婷偿还借款本金465,059.85元及利息，于法有据，本院依法予以支持；被告张湘婷自愿以其所有的房产为该借款提供抵押担保，并且已经对抵押物办理了抵押登记，抵押权生效。根据抵押合同约定和相关法律规定，当债务人即被告张湘婷不履行债务时，债权人即原告有权行使抵押权，在折价、拍卖、变卖抵押物所得价款范围内优先受偿。 被告刘燕平自愿为被告张湘婷向原告的借款承担连带责任保证，并且在《个人购房/购车借款及担保合同》保证人处签名，该保证合同是双方自愿平等协商后签订，合同内容不违反法律规定，合法有效。根据合同约定，被告张湘婷未按约定偿还借款本息，原告有权要求保证人承担连带保证责任，因此被告刘燕平应当对被告张湘婷的借款本息承担连带清偿责任。被告张湘婷经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十二条、第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行与被告张湘婷、被告刘燕平于2019年11月5日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告张湘婷于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行借款本金465,059.85元及利息，利息按年利率7.579%从2020年10月14日计算至还清款项之日止； 三、被告刘燕平对上述债务承担连带清偿责任； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行在上述债权范围内对被告张湘婷提供抵押担保的位于永丰县不动产证明第00001xx号，权属证号为36001676xxx）折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权； 五、被告刘燕平承担连带保证责任后有权向被告张湘婷追偿； 六、驳回原告原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8,341元，减半收取4,171元（原告已预交），由被告张湘婷负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审判员  刘伟圣 二〇二一年一月二十九日 法官助理阮妍满 书记员吴国凤 附相关法条 《中华人民共和国民法典》 第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。 第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。