浙江省诸暨市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0681民初721号 原告：中国建设银行股份有限公司诸暨支行，住所地浙江省诸暨市浣东街道暨东路**。 主要负责人：余建军，该支行行长。 委托诉讼代理人：周胜军，浙江春森翔律师事务所律师。 委托诉讼代理人：洪力，浙江春森翔律师事务所律师。 被告：柴玉芳，女，1991年7月13日出生，汉族，住甘肃省武山县。 被告：诸暨颐和恬居置业有限公司，，住所地浙江省诸暨市五泄镇五泄路** 法定代表人：应绍斌。 委托诉讼代理人：石哲伟，浙江信顺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨天琦，浙江信顺律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司诸暨支行与被告柴玉芳、诸暨颐和恬居置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，根据原告的财产保全申请，依法作出裁定，查封、扣押或者冻结被告柴玉芳所有的价值587272.46元的财产。本案依法适用简易程序，由审判员王玲独任审判，于2021年1月8日公开开庭进行了审理，原告中国建设银行股份有限公司诸暨支行的委托诉讼代理人周胜军，被告诸暨颐和恬居置业有限公司的委托诉讼代理人杨天琦到庭参加诉讼，被告柴玉芳经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司诸暨支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告柴玉芳归还原告借款本金564728.50元，支付至2020年11月3日止的利息、罚息22543.96元，2020年11月4日起至本金付清之日止的利息、罚息、复息按合同约定计付；2.判令被告柴玉芳支付原告律师代理费7372元；3.判令原告对被告柴玉芳提供的抵押物，坐落于诸暨市××镇××幢××室【房屋所有权证号：浙（2019）诸暨市不动产证明第0011066号，抵押权证号：浙（2019）诸暨市不动产证明第0012387号】经法定程序处置后所得价款对被告柴玉芳上述第一、二项债务范围内享有优先受偿权；4.判令被告诸暨颐和恬居置业有限公司对被告柴玉芳的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。 事实和理由：2019年5月14日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》1份，合同编号为：330656306-2012-20193818025。合同约定，被告柴玉芳向原告借款人民币57万元，用于购买诸暨市××镇××幢××室，借款期限为360个月，从2019年5月16日起至2049年5月16日止，借款期限起始日以首次划款时的贷款转存凭证（借款借据）所载日期为准。借款资金一次划入售房人诸暨颐和恬居置业有限公司账户中。借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮8%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日（每年的1月1日）的基准利率即上述上浮／下调幅度调整一次，逾期罚息利率为在基准利率水平上上浮50%。采用等额本息还款方法，每月归还本息的金额为人民币3162.41元。被告柴玉芳以上述所购房产为本次借款提供抵押担保。被告诸暨颐和恬居置业有限公司在上述抵押物正式抵押登记已办妥且抵押财产他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日前对被告柴玉芳上述借款债务提供连带保证责任。上述《个人住房（商业用房）借款合同》第二十一条第一项约定律师费等贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担。第十三条第二项约定，抵押担保范围包括律师费等贷款人为实现债权而发生的相关费用。第十二条第二项约定，保证担保范围包括律师费等贷款人为实现债权而发生的相关费用。2019年5月16日，原告向被告柴玉芳发放贷款57万元。2019年5月16日，双方办理了上述抵押物预告登记，抵押权证号为浙（2019）诸暨市不动产证明第0012387号。上述借款利率支付至2020年1月16日，2020年11月4日，原告根据合同约定，向被告柴玉芳宣布贷款提前到期，要求被告柴玉芳立即偿还借款本息，但被告至今未履行合同义务。为维护原告合法权益，特向法院起诉，望判如所请。 被告柴玉芳未作答辩。 被告诸暨颐和恬居置业有限公司答辩称，原告诉请要求其对被告柴玉芳的借款债务承担连带清偿责任无事实和法律依据。原告和二被告签订的合同中，既有被告柴玉芳提供的物保，也有其提供的保证，但合同中对物保和人保的约定并不明确，合同中并未优先就物的担保还是优先就保证人承担保证责任的先后顺序进行明确的约定；因此根据物权法规定，原告应当就被告柴玉芳提供的物保实现债权。 原告中国建设银行股份有限公司诸暨支行围绕诉讼请求依法提交了个人住房借款合同、个人贷款支付凭证、房地产抵押所有权人意见、不动产登记查询信息、抵押权证、贷款提前到期通知书、邮寄凭证、个人贷款对账单、送达地址确认书、委托代理协议、律师代理费发票。被告柴玉芳未到庭参加诉讼，视为放弃质证、抗辩的权利。被告诸暨颐和恬居置业有限公司对住房借款合同中其印章真实性无异议。本院认为，原告提供的上述证据与本案具有关联性，且原告保证其真实性、合法性，本院予以确认并在卷佐证，并对原告诉称事实予以认定。 另查明，《个人住房（商业用房）借款合同》第十二条第五款第（二）项约定：无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，无论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照合同约定在保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。第十六条、第十七条约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。 至2020年11月3日，被告柴玉芳尚欠原告借款本金564728.50元，利息、罚息22543.96元。 原告中国建设银行股份有限公司诸暨支行为本案委托浙江春森翔律师事务所代为诉讼，支出律师代理费7372元。 本院认为，原告中国建设银行股份有限公司诸暨支行与被告柴玉芳、诸暨颐和恬居置业有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，应属有效。各方当事人应按合同约定及法律规定全面履行合同义务。被告柴玉芳借款后，未能按约支付本息，该行为显属违约，原告根据合同约定，宣布贷款立即到期，要求被告柴玉芳归还尚欠本息，符合合同约定，被告柴玉芳应承担归还原告尚欠借款本息的民事责任。被告诸暨颐和恬居置业有限公司自愿为被告柴玉芳上述借款本息承担连带责任保证，依法应对被告柴玉芳的上述债务承担连带清偿责任。被告诸暨颐和恬居置业有限公司辩称，《个人住房（商业用房）借款合同》第十二条第五款第（二）项内容与合同第十三条第八款第（六）项约定相同，故关于物的担保和人的担保实现债权顺序的约定并不明确，在债务人提供物的担保的情况下，原告应先就物的担保实现债权。本院认为，《个人住房（商业用房）借款合同》第十二条第五款第（二）项所表达的内容清晰，并无歧义，就债务人自己提供物的担保与第三人提供保证担保情形下，债权人实现债权顺序作出了明确约定，原告据此要求被告诸暨颐和恬居置业有限公司在本案中承担连带清偿责任，符合双方约定及法律规定，本院予以支持，即使该条款与第十三条第八款第（六）项的条款内容相同，上述条款系赋予原告选择权利，并不影响或限制原告权利，故对被告诸暨颐和恬居置业有限公司上述抗辩意见，本院不予采信。被告柴玉芳自愿以其所有的房产为其向原告的融资借款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告对被告柴玉芳提供的抵押物依法定程序处置后所得价款在约定的抵押范围内享有优先受偿权。原告要求被告柴玉芳支付律师代理费7372元，符合双方约定，且收费标准合理，本院予以支持。被告柴玉芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，鉴于本案事实已查清，依法可作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告柴玉芳应归还原告中国建设银行股份有限公司诸暨支行借款本金564728.50元，支付至2020年11月3日止的利息、罚息22543.96元，2020年11月4日起至借款本金付清之日止的利息、罚息按合同约定计付，款限于本判决生效之日起三日内付清； 被告柴玉芳应支付原告中国建设银行股份有限公司诸暨支行律师代理费7372元，款限本判决生效之日起三日内付清； 若被告柴玉芳不能按时履行或不能完全履行上述第一、二项债务，则原告中国建设银行股份有限公司诸暨支行对被告柴玉芳所有的坐落于诸暨市××镇××路××幢××室的房地产【浙（2019）诸暨市不动产证明第0011066号，浙（2019）诸暨市不动产证明第0012387号】经法定程序处置后所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权； 四、被告诸暨颐和恬居置业有限公司对被告柴玉芳上述第一、二项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9646元，减半收取计4823元，财产保全费3456元，合计8279元，由被告柴玉芳、诸暨颐和恬居置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审 判 员  王 玲 二〇二一年一月十二日 代书记员  赵镥杰