广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0307民初31393号原告杨某某，男，汉族，某年某月某日出生，身份证住址广东省深圳市龙岗区。委托代理人黄渤，广东广和事务所律师。被告张某某，男，汉族，某年某月某日出生，身份证地址广东省普宁市。原告杨某某诉被告张某某民间借贷纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告杨某某及其委托代理人黄渤到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称,双方系朋友关系，分别于2018年12月18日、2019年9月1日、2020年2月11日分别签订两份《借款协议》和一份《欠款补充协议》，原告共计出借本金2450000元。第一单建行云贷款是由被告2018年7月操作，因原告的公司是2018年6月被告通过介绍案外人转让给原告的，账户和云贷款都由被告在“中国建设银行深圳市莲花北支行”代办，放贷总额是3080000元，贷款经过第三方账户再转到原告公司账户，扣除费用后应到账是1280000元，实际到账1080000元，被告自行扣下200000元。贷款本来用于公司贸易，因经济不好，所以一直等项目没有再投资，过了半年后，2018年12月18日原、被告签订《借款协议》，约定原告向被告出借1000000元，并由被告替原告向建行支付3080000元贷款的利息，金额15000元，另被告每月支付5000元给原告（2018年12月18日至2020年6月18日）；2018年12月18日原告当日转账1000000元给被告，被告也出具了《借款收据》。2019年9月1日的借款，其中200000元是被告以原告名义向深圳前海大数金融服务有限公司贷款，原告2019年8月19日把该贷款200000元转账给被告，另外400000元也是以原告的名义向珠海华润银行股份有限公司深圳分行贷款，华润银行把贷款转到第三方，被告操作从第三方转到被告和被告亲戚处；2020年2月11日的补充协议，其中520000元因第一份借款协议有提到2019年10月要先还原告本金300000元，被告表示手头紧，要原告帮其担保向某某金融公司的周某某借钱，借了460000元，原告先扣了前期欠的本息150000元，原告第二单建行云贷款2019年11月也是案外人周某某操作，放款银行是“中国建设银行深圳市红荔支行”，也是约定被告支付期间的利息，但被告仅付过一期就让原告抵押房产做建行云贷款，这就是云贷费用合计523800元的由来；另外的200000元就是最早被告扣下的200000元；此外还有2019年3月4日原告通过转账给被告出借80000元，2020年2月3日微信转账40000元、扫码转了10000元。后原告多次要求被告归还本息无果，故请求判令：一、被告向原告偿还借款本金1000000元及利息90000元（利息自2018年12月18日起至2020年6月20日按每月5000元计算）；二、被告向原告偿还借款本金600000元及利息120000元（利息自2019年9月1日起按年利率24%计算，暂计至2020年7月1日，应付至清偿完毕止）；三、被告向原告偿还借款本金850000元及利息120000元（利息以600000元为基数，自2020年2月11日起按年利率24%计算，暂计至2020年7月11日，应付至清偿完毕止）；四、被告承担本案诉讼费。被告未到庭应诉，亦未提交答辩状。经审理查明，2018年12月18日原、被告签订《借款协议》，内容为“原告将1000000元整借给被告，资金风险由被告承担，被告需每月18号替原告支付建设银行3000000元贷款利息，金额15000元整，另外每月支付5000元整给原告作为报酬。...从2018年12月18日至2020年6月18日。被告每年12月18日前给予原告100000元整。被告承诺于2019年10月1号前先支付300000元本金给予原告”。当日，中国建设银行向深圳市某某咨询有限公司发放1000000元贷款，该公司随即转给案外人深圳市某某贸易有限公司，被告在流水下方处签名确认为收款人、在案外人收款账户处加盖指模。原告确认款项来源于2018年7月12日在中国建设银行签订的最高可用额度3080000元的《云快贷借款合同》。2019年3月4日，深圳市某某咨询有限公司向被告转账两笔合计130000元，备注“工资”。2019年5月28日、8月14日、8月18日、8月19日原告向被告转账100000元、200000元、50000元、200000元。2019年8月15日原告向华润银行贷款400000元，贷款利率18.8%/年。2019年9月1日，被告再签订《借款协议》，内容为“被告知道原告在深圳有房产，于是被告利用其在金融方面比较熟悉的渠道，由原告向两家银行做贷款，贷出来的钱全部借给被告使用…每个月的银行贷款本金和利息由被告按时交给原告，原告再把钱转到相应扣款银行卡上，除银行贷款利息外，原告没有向被告收取其他任何费用…1.被告通过人脉渠道，由原告向深圳前海大数金融服务有限公司贷款200000元，此贷款到账后，原告当天就把这200000元转到被告光大银行账户；2.被告通过人脉关系，由原告向珠海华润银行股份有限公司贷款400000元，贷款申请成功后，华润银行先是把贷款全部转给第三方，再由被告操作从第三方直接转到被告或被告亲属朋友的账户下，…以上两笔均由银行贷款出来，所以被告必须承诺每月按时偿还银行本金和利息，此两笔款项必须在2020年3月前全部提前还清给银行…”2019年11月12日在中国建设银行签订的最高可用额度3810000元的《云快贷借款合同》。2020年2月3日原告转账被告40000元（转账说明为“借款”），另在微信中，被告（微信号：×××）发送二维码表示“老板帮到底吧扫一万”，原告提交了微信聊天记录:显示对方认可原告关于欠款总额的构成。2020年2月11日原、被告签订《欠款补充协议》，确认“欠款520000元，通过某某金融公司的周某某办理；欠款200000元是当初原告在建行办理贷款后借出的；欠款80000元是直接从原告公司账户中转出；欠款50000元，是2020年2月3日借出。这款项和原先欠的130000元利息，共180000元，必须在2020年2月份前还清。加上已有借款协议的三项欠款，被告总共欠2450000元。”2020年5月11日原告向被告转账20000元。原告庭后微法院提交说明，确认深圳市某某咨询有限公司系自然人独资，原告为唯一股东，公司未实际经营，注册目的就是为了原告个人贷款便利，公司授权原告使用公司账户对外资金往来、公司公账的资金往来全系原告个人资金往来，特此说明。原告确认对于1000000元借款的利息，被告付了10个月，但无法提供流水，金额亦不确定。以上事实，有借款协议、银行账户明细、云快贷合同、欠款补充协议、微信聊天记录、转账记录、个人借款借据、《解除限制房地产权利决定书》、当事人陈述等证据证实，经庭审质证，足以认定。本院认为，原告提交了其及其全资公司与银行的借款合同，另确认公司设立即用于原告个人贷款便利。金融机构发放贷款，目的是支持生产、经营，而借款人将之转贷，违背了与银行约定的贷款用途，导致资金安全难以保障，又扰乱了国家对资金投向、利率宏观管控等政策导向，因此，经法院审查，出借人的资金确实来源于银行信贷资金，实践中，只要出借人在签订借款合同时存在尚欠银行贷款未还事实的，就应认定民间借贷合同无效。关于金额，1000000元有被告签名捺印确认收款事实；贷款放款差额200000元和珠海银行放贷400000元有被告签名的借款协议佐证收款事实；370000元有2019年5月28日至2020年5月11日的八笔转账；80000元有原告独资公司的转账佐证；50000元有2020年2月3日的微信付款截图和聊天扫码记录对应；200000元有原告向被告2019年8月19日的转账印证。综上合计2300000元。合同无效后，因合同取得的财产应当返还，原告请求被告偿还2300000元，于法不悖，超过部分除外。至于借款利息的诉求，无论双方有无约定，均为无效，本院不予支持，现原告分别请求自2018年12月18日、2019年9月1日、2020年2月11日计算借款利息，本院仅支持按照银行贷款利率支付1000000元自2018年12月18日起、600000元自2019年9月1日起、680000元自2020年2月11日起、20000元自2020年5月11日起计算的资金占用费，超过部分不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利。基此，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张某某应于本判决生效之日起十日内退还原告杨某某2300000元；二、被告张某某应于本判决生效之日起十日内支付原告杨某某前述款项资金占用费（以1000000元自2018年12月18日起、以600000元自2019年9月1日起、以680000元自2020年2月11日起、以20000元自2020年5月11日起，按同期银行贷款利率，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至付清之日止）；三、驳回原告杨某某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14520元（原告预交），原告负担2507元，由被告负担12013元，被告应于判决生效之日起七日内向本院缴纳，逾期未缴纳，本依法强制执行；原告预交部分12013元，可于本判决生效后申请法院退回。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  贺榕二〇二一年一月八日书记员  姚练