广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0405民初1390号 原告：盘锦梅，女，1976年8月15日出生，汉族，住广西梧州市长洲区。 被告：千微（杭州）科技有限公司梧州分公司，住所广西梧州市长洲区西堤三路******房。统一社会信用代码：91450405MA5KDREQOL。 代表人：徐洪卫，公司经理。 被告：千微（杭州）科技有限公司，住所浙江省杭州市淳，住所浙江省杭州市淳安县千岛湖镇绿城喜来登酒店北侧（**）91330127MA27W0212A。 法定代表人：丁德胜，公司董事长。 两被告的委托诉讼代理人：梁波，男，千微（科技）有限公司法务专员。 原告盘锦梅与被告千微（杭州）科技有限公司梧州分公司、千微（杭州）科技有限公司民间借贷、侵权纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告盘锦梅，被告千微（杭州）科技有限公司（以下简称千微公司）、千微（杭州）科技有限公司梧州分公司（以下简称千微梧州分公司）的委托诉讼代理人梁波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 2 原告盘锦梅向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的车抵贷合同；2.判令被告归还原告车辆。 事实和理由：2018年2月23日，原告与被告千微梧州分公司签订了车抵贷合同，向被告借款7万元，账户实际到账62356元。被告没有提供贷款合同的原件给原告，经办人称月利息按银行利率计算，但原告每月还款时才知道月利息为2.5%，后来月利息增加到3%。 原告因为长时间支付高额的利息及还款，压力过大，致使原告于2020年3月30日无法还款，被告的工作人员不断打电话催收，甚至语言威胁，并于同年4月17日派出工作人员到原告居住的梧州市西堤二路山水华庭小区强行把原告车辆开走，被告至今没有归还车辆给原告。综上，为了维护原告的合法权益而向本院提起诉讼。 原告盘锦梅围绕诉讼请求向法庭提供的证据有： 1.企业信用信息公示报告，证明两被告的工商登记信息； 2.机动车行驶证复印件，证明原告是桂Ｄ×××××小型普通客车的所有人； 3.微信聊天记录，证明原告与被告在车辆被拉走后的协商过程； 4.账单详情，证明原告借款后的还款情况； 5.还款明细、借记卡账户历史明细清单，证明原告的还款情况。 被告千微公司、千微梧州分公司辩称，2018年2月23日，原告为周转资金临时所需，通过微贷（杭州）金融信息服务有限公司即网络借贷中介微贷网平台借款7万元，还款方式为先息后本，期限为6个月。为了便于管理债权，被告与原告在合同订立伊始，原债权人就通过微贷（杭州）金融信息服务有限公司将相关的全部权利转让给被告，并通知了原告，各方签订了《债权转让通知书及还款协议》，被告取代原债权人成为该合同关系的新债权人。为保证债务的履行，原告将其所有的桂Ｄ×××××小型普通客车（发动机号为ＢＡ784852）抵押给被告并办理车辆抵押登记手续。2018年8月23日借款到期后，原告向被告提出续贷请求，被告同意了原告的请求，以先息后本还款方式，一直续贷到2019年10月30日，2019年10月31日签订续贷协议，还款方式为等额本息，综合年利率8%，期限为36个月，2022年11月30日到期。原告逾期还款，根据《中华人民共和国合同法》的规定，原告行为已构成违约，应立即向被告归还剩余借款本金49309.65元和逾期利息。原告逾期未归还借款，被告根据《抵押合同》的约定，无需取得原告同意的情况下以拖车、扣车等方式控制抵押车辆。被告有权就原告所有的桂Ｄ×××××小型普通客车协议折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还被告的借款本金和逾期利息，不足部分继续追偿。 综上所述，请求法院依法驳回原告的诉讼请求，并判令原告向被告偿还剩余借款本金49309.65元和支付逾期利息。 被告千微公司、千微梧州分公司为其辩解向法庭提供的证据有： 1.机动车登记信息，证明原告对桂Ｄ×××××小型普通客车拥有所有权及抵押登记的事实； 2.《借款协议书》； 3.收条，证据2-3证明原告向被告借款的事实； 4.《债权转让通知书及还款协议》，证明被告千微梧州分公司拥有本案的债权； 5.《抵押合同》，证明原告将桂Ｄ×××××小型普通客车抵押给被告千微梧州分公司； 6.《电子合同确认书》，证明原告通过微贷网APP操作借款的事实； 7.《借款协议书》，证明原告向被告申请借款续贷； 8.欠款明细，证明原告尚欠被告借款本息情况。 经过庭审质证，被告对于原告提供的证据无异议。对于被告提供的证据，原告认为：证据1无意见；原告没有在证据2上签名，也没有收到该证据原件；原告确实在证据3上签名，但原告收到的借款本金为62356元；原告没有在证据4-5上签名；原告确实在证据6上签名；原告没有在证据7上面签名；原告实际尚欠的借款本金没有证据8罗列的这么多。 结合双方的质证意见，本院认证如下：对于当事人没有异议的证据，予以确认，并作为认定案件事实的依据。被告提供的证据，原告虽然否认在上面签名，但被告提供的证据形成了证据链，佐证原告借款及将车辆抵押的事实，对其真实性予以确认。 综合当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告千微梧州分公司是千微公司依法设立的子公司。桂Ｄ×××××小型普通客车系登记在原告名下的车辆,该车辆于2018年2月27日办理抵押登记,至今未解除抵押,抵押权人为千微梧州分公司。2018年2月23日原告到被告千微梧州分公司的办公地点，在被告千微梧州分公司业务人员引导下下载微贷网ＡＰＰ，在微贷网ＡＰＰ注册微贷网的账户后并申请借款7万元。2018年2月23日《借款协议书》电子合同载明：1.出借人为微贷网平台上对应的出借人，居间服务人为微贷（杭州）金融信息服务有限公司，原告为借款人，出借人和借款人同意通过居间服务人的服务、以电子合同的形式达成本借款协议，本借款协议内容经双方充分阅读且知晓每一条款的含义，是双方真实意思表示；2.借款人确认本人通过微贷网的居间服务向出借人借款，以电子签章的形式于微贷网网站（××）签订电子合同《借款协议书》及相关协议与文件，本人确认该《借款协议书》及相关协议与文件虽未经本人以纸质文本方式签字，但确属本人以电子签章方式签订，是本人真实意思表示并有效签订的合同；3.各方一致同意，出借人的身份详细信息以经微贷网撮合完成实际投标的对应出借人为准；为保护出借人的隐私信息，各方同意由微贷网保存出借人详细身份信息。出借人和借款人均对此无异议；4.借款人承诺按照本协议第三条约定的时间和金额按期足额向出借人还款，借款人每一期还款的还款金额计算公式为：每月须还款总金额＝每月须还利息+每月须还本金。借款人的最后一期还款必须包含全部剩余本金、利息及其他根据本协议产生的全部费用。 2018年2月23日《抵押合同》电子合同显示：1.甲方为《借款协议书》第三条确定的出借人，乙方为原告，丙方为被告千微梧州分公司；2.乙方愿意提供桂Ｄ×××××小型普通客车为通过微贷网居间服务签署的《借款协议书》而形成债权的抵押物；3.抵押物的具体情况为车架号：ＬＢＥＬＭＢＫＣ1ＢＹ103479，发动机号：ＢＡ784852，抵押物原值215800元，抵押物现值为70900元；4.若乙方不履行债务、履行债务不符合约定或符合本合同约定的行使和实现条件时，甲方或其指定第三方有权以转抵押、折价、拍卖、变卖等方式自由处分该财产并以处分该财产的价款优先受偿。甲乙双方一致确认，如乙方存在任一违约情形的，甲方或其指定第三方有权在无须取得乙方同意的前提下以拖车、扣车等方式控制抵押财产，并将该抵押财产及其主合同项下债权转让给第三方，或可将抵押财产以转抵押、折价、拍卖、变卖等方式处分。并以处分抵押财产所得的价款优先受偿，如不足以清偿债务的，不足部分甲方（或债权方）有权向乙方追偿。因拖车、扣车给乙方造成损失的，甲方（或债权受让方）无需赔偿。 2018年2月23日《债权转让通知书及还款协议书》载明：1.甲方（债权受让人）为千微梧州分公司，乙方（债务人）为原告，丙方（债权转让人）为出借人，丙方代理人（居间服务人）为微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称微贷网）；2.乙方于2018年2月23日通过微贷网的居间服务向出借人借款并以电子数据形式于微贷网网站签订电子合同《借款协议书》。乙方确认该《借款协议书》是乙方真实意思表示并有效签订的合同，且乙方已经收到出借人通过微贷网支付的全部出借款项；3.按照上述《借款协议书》的约定，出借人委托微贷网负责上述借款的债权转让事宜，包括签订债权转让相关协议及债权转让通知等，乙方亦明确知晓并认可微贷网的受委托权限；4.现微贷网依照委托，将出借人对借款人因上述《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利，转让给甲方。 上述《借款协议书》、《抵押合同》、《债权转让通知书及还款协议》电子合同中涉及原告的签名均为电子签章。原告亦在被告千微梧州分公司提供的收条上签名，该收条注明了“本人收到微贷网平台投资人借给本人的人民币现金70000元”内容。原告账户实际收到借款62356元。 原告签署的《电子合同确认书》载明,借款金额为7万元，借款期间自2018年2月23日至2018年3月22日。本人以网络点击形式于抚州小贷网站签订电子合同《借款合同》及相关协议，并由抚州小贷代为保管。本人确认该《借款合同》及相关协议虽未经本人以纸质文本方式签字，但确属本人以网络点击方式签订，是本人真实意思表示并有效签订的合同，且本人已经收到抚州小贷交付的全部出借款项。凡与借款有关的一切约定，以抚州小贷出具的《借款合同》及相关协议(电子文档或打印件)为准。 2019年10月31日《借款协议书》电子合同载明：出借人和借款人同意通过居间服务人的服务、以电子合同的形式达成本借款协议，本借款协议的内容经双方阅读且知晓每一条款的含义，是双方的真实意思表示；为偿还借款人通过微贷网居间服务于2019年10月31日取得的借款5.38万元，借款人与各出借人，通过微贷网的居间服务就有关借款事项达成如下协议：1.出借人为本协议第三条对应的出借人即胡春良、曹勇东、马晓欧、周嘉豪等，居间服务人为微贷网，原告为借款人；2.借款人确认本人通过微贷网的居间服务向出借人借款，以电子签章的形式于微贷网网站（××）签订电子合同《借款协议书》及相关协议与文件，本人确认该《借款协议书》及相关协议与文件虽未经本人以纸质文本方式签字，但确属本人以电子签章方式签订，是本人真实意思表示并有效签订的合同；3.借款本金5.38万元，借款期限36个月，每月还款2398.29元，其中本金1494.45元；4.借款人承诺按照本协议第三条约定的时间和金额按期足额向出借人还款，借款利率根据借款时间进行计算，借款月利率为借款年利率／12，借款日利率为借款年利率／360。借款人的每一期还款的还款金额计算公式为：每月须还款总金额＝每月须还利息＋每月须还本金。借款人的最后一期还款必须包含全部剩余本金、利息及其他根据本协议产生的全部费用。 截止至2020年2月29日，原告根据微贷网的要求共支付55245.51元。2020年3月30日原告没有按时还款，被告千微梧州分公司遂于同年4月17日派出人员将原告所有的桂Ｄ×××××小型普通客车开走。此后原告多次与被告千微梧州分公司协商返还车辆和还款事宜，而被告认为原告尚欠借款本金49309.65元需要偿还，双方因对还款的金额存在较大争议，原告不同意按被告主张的数额还款，故被告一直没有返还车辆给原告，原告遂向本院起诉成讼。 根据原告提供的账单详情显示：2018年2月23日的借款本金为7万元，期限6个月，每月支付1500元至8月22日；同年8月22日借款本金为6.65万元，期限3个月，每月支付1724.57元至11月22日；同年11月22日借款本金为6.3万元，期限3个月，每月支付1701元至2019年2月22日；2019年2月21日借款本金为5.95万元，期限3个月，每月支付1665.99元至5月22日；同年5月21日借款本金为5.6万元，期限1个月，每月支付1623.99元；同年6月22日借款本金为5.42万元，期限19天，支付1029.8元；同年7月22日借款本金为5.38万元，期限4个月，每月支付1613.99元至11月30日；同年11月30日借款本金为5.38万元，期限36个月，每月支付2398.29元至2020年2月29日。上述借款除2019年11月30日借款5.38万元是等额本息还款外，其余均是月还息到期还本，正常结束。 本院根据原告的申请，于2020年11月24日委托中衡保险公估股份有限公司对桂Ｄ×××××小型普通客车在2020年4月17日的市场价值进行评估，中衡保险公估股份有限公司作出的评估结论为：桂Ｄ×××××小型普通客车在2020年4月17日所表现的市场价值为57735元。被告在庭审后明确表示无法返还原告车辆。 本院认为，2018年2月23日的《借款协议书》、《抵押合同》、《债权转让通知书及还款协议》虽然没有原告亲笔签名，但原告在《电子合同确认书》签名，确认了电子合同《借款合同》及相关协议由其以网络点击方式签订，结合原告的账户得到了借款62356元以及桂Ｄ×××××小型普通客车办理抵押登记的事实，本院认定2018年2月23日的《借款协议书》、《抵押合同》、《债权转让通知书及还款协议》对原告具有约束力。原告于2019年10月31日通过微贷网与出借人胡春良、曹勇东、马晓欧、周嘉豪等签订《借款协议书》，实际为2018年2月23日借款的续借，原告在借款后仅偿还了55425.51元，尚未清偿完毕，且借款的还款期限也未届满，因此原告诉请解除与被告的合同，没有事实依据，本院不予支持。 原告通过电子签章签署《抵押合同》,提供其所有的桂Ｄ×××××小型普通客车作为借款的抵押物，并办理了抵押登记手续。被告千微梧州分公司通过《债权转让通知书及还款协议》，取得出借人享有的债权、抵押权等一切权利。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十六条规定,抵押权人在债务履行期届满前,不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。及第一百九十五条规定,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿;抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。上述法律规定表明,被告千微梧州分公司作为抵押权人，即使在原告未按时归还借款时也无权直接占有抵押物。被告千微梧州分公司未经原告同意，将原告所有的桂Ｄ×××××小型普通客车开走并扣押的行为,违反法律规定,原告请求被告千微梧州分公司返还车辆,合法有据，本院予以支持。被告明确车辆无法返还，故被告应按车辆被拉走时的市场价值予以赔偿原告。桂Ｄ×××××小型普通客车经中衡保险公估股份有限公司评估，被拉走时的市场价值为57735元，由于中衡保险公估股份有限公司具备评估的资质，评估结论符合客观实际，本院予以采纳。被告应赔偿原告车辆损失57735元。鉴于被告赔偿原告车辆被拉走时的市场价值，故原告增加要求被告赔偿车辆损耗费18000元，没有依据，本院不予支持。 被告千微梧州分公司系被告千微公司依法登记设立的分公司，根据《中华人民共和国公司法》第十四条第一款关于“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担”的规定，被告千微梧州分公司的民事责任应由被告千微公司承担。 被告要求原告偿还借款，而原告亦同意偿还，为了避免诉累，节约司法资源，本案予以合并处理。由于原、被告约定的借款利息超过年利率24%，原告支付利息超过年利率24%部分扣减为借款本金。经过核算，至2020年4月17日原告尚欠的借款本金为30390.02元。被告取得2018年2月23日《借款协议书》中出借人享有的债权、抵押权等一切权利，而2019年10月31日《借款协议书》的借款是2018年2月23日借款的续借，故被告要求原告偿还尚欠的借款本金，合法有据，本院予以支持。因被告扣押原告的车辆并导致原告不得使用车辆，亦造成了原告的损失，其要求原告支付利息，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第三十二条、第三十四条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十五条、第十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条规定，判决如下： 一、被告千微（杭州）科技有限公司梧州分公司、千微（杭州）科技有限公司应赔偿原告盘锦梅车辆损失人民币57735元； 二、原告盘锦梅应偿还被告千微（杭州）科技有限公司梧州分公司借款本金人民币30390.02元； 三、驳回原告盘锦梅的其他诉讼请求； 四、上述被告千微（杭州）科技有限公司梧州分公司、千微（杭州）科技有限公司赔偿原告盘锦梅的款项和原告盘锦梅偿还被告千微（杭州）科技有限公司梧州分公司的借款本金相互抵减后，被告千微（杭州）科技有限公司梧州分公司、千微（杭州）科技有限公司尚应支付原告盘锦梅人民币27344.98元。 上述金钱给付义务，义务人应于判决生效后五日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1550元，减半收取计775元，评估费3500元，合计4275元，由被告千微（杭州）科技有限公司梧州分公司、千微（杭州）科技有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 员 黄爱琴 二〇二一年一月八日 法官助理 钟秋娜 书 记 员 李 欣 附适用法律条文： 《中华人民共和国物权法》 第三十二条物权受到侵害的，权利人可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等途径解决。 12 第三十四条无权占有不动产或者动产的，权利人可以请求返还原物。 《中华人民共和国侵权责任法》 第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。 根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。 第十五条承担侵权责任的方式主要有： （一）停止侵害； （二）排除妨碍； （三）消除危险； （四）返还财产； （五）恢复原状； （六）赔偿损失； （七）赔礼道歉； （八）消除影响、恢复名誉。 以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。 第十九条侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。