浙江省金华市婺城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0702民初6740号 原告：王桂福，女，1949年6月11日出生，汉族，住浙江省金华市金东区 委托诉讼代理人：王磊，男，1987年12月2日出生，住浙江省金华市金东区 被告：万骏骏，男，1981年12月7日出生，汉族，住浙江省仙居县 委托诉讼代理人：万辉，男，1988年6月15日出生，汉族，住浙江省仙居县 被告：中国大地财产保险股份有限公司仙居支公司，住所地浙江省仙居县福应街道锦绣明珠春晓苑******。 责任人：吴爱芬，经理。 委托诉讼代理人：叶伟荣，浙江川丰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王治，浙江川丰律师事务所律师。 原告王桂福与被告万骏骏、中国大地财产保险股份有限公司仙居支公司（以下简称：大地财险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，由金华市中级人民法院发回本院重审，本院于2020年8月5日立案受理后，依法组成合议庭审理，于2020年10月14日，2021年1月13日两次公开开庭进行了审理。第一次开庭原告的委托诉讼代理人王磊，被告万骏骏，被告大地财险公司的委托诉讼代理人王治到庭参加诉讼，第二次开庭原告的委托诉讼代理人王磊，被告万骏骏的委托诉讼代理人万辉，被告大地财险公司的委托诉讼代理人王治到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告万骏骏支付原告医疗费、住院伙食补助费、交通费、残疾赔偿金、误工费、护理费、营养费、精神损害抚慰金、司法鉴定费、摊位费损失、手机损失共计175994.48元；2.判令被告大地财险公司在交强险及商业险范围内对以上项目赔付；3.本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：2018年7月6日18时15分，被告驾驶浙Ｇ3××××小型客车与原告发生碰撞，造成原告受伤，在本次交通事故中原告无责任。后原告前往金华市广福医院住院治疗，共住院86天，花去医疗费用58911.27元。现原告已治疗终结，要求被告赔偿各项损失。 被告万骏骏辩称：发生交通事故属实，但投保单上的投保人签名栏及《投保人声明》中投保人签章处“万骏骏”签名均非本人签名，商业险免责条款不发生效力，不构成保险公司拒赔的理由。赔偿项目及金额认可（2019）浙0702民初495号民事判决书确定的金额。 被告大地财险公司辩称：一、被告万骏骏驾驶非法改装的机动车且不符合准驾车型事实清楚，被告万骏骏的驾驶证系C5，发生事故之时所驾驶的机动车为普通小型汽车，故准驾车型不符。二、被告万骏骏对驾驶车辆未履行正当程序对驾驶车辆进行了非法改装，造成了车辆的危险程度的显著增加，驾驶与驾驶证准驾车型不符的机动车，在性质上应当属于无证驾驶，保险公司仅在交强险内有垫付义务。三、商业三者险保险公司有权拒赔理由如下：保险公司已经尽到了提示义务，被告万骏骏认可收到过保单，没有收到过保险合同条款明显是不符合实际情况的。被告万骏骏既然收到过保单，那么势必会去看保单的内容，如果保单内容与其投保时不一致，或者保单上列明的材料其没有收到过，根据常识也会第一时间联系保险公司。何况保单上重要提示一栏已经明确，如收到本保单后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续，保险公司在重要提示一栏又一次的进行了提示。但是时至事故发生被告万骏骏并没有对是否收到保险合同条款以任何形式提出过异议，故保险公司已经向其送达保单、保险合同条款，保险合同条款也对不赔情况进行了字体加粗，保险公司已经尽了提示义务。（二）非法改装属于法定免赔事由，被告驾驶的车辆系非法改装，属于危险程度显著增加的情况。保险标的危险程度增加发生事故的保险公司有权拒赔。故非法改装属于保险公司法定的免赔事由，即使认定保险公司没有尽到提示义务，保险公司也应当根据法定免责事由不承担赔偿责任。四、被告万骏骏存在主观恶意。被告万骏骏在投保之时，故意隐瞒投保车辆的情况，并提供普通小型轿车的行驶证进行投保，属于故意隐瞒与签订合同有重大关联因素的事实及提供虚假材料进行投保的情况，其主观恶意极大。根据《合同法》的规定，如保险公司需要在商业三者险内赔偿原告，那么保险公司赔偿之后亦可根据规定要求被告万骏骏损害赔偿。五、原告的损失中的医疗费应扣除非医保部分，扣除后认可40279.15元；住院伙食补助费86天按30元每天计算，认可2580元；营养费认可500元；误工费因原告已年满60周岁故不认可；护理费认可12000元；认可残疾赔偿金；精神损害抚慰金认可3000元；鉴定费不属于保险理赔范围；交通费认可；摊位租赁费和手机损失不认可。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对其中有争议的事实，双方当事人提交的证据包括： 对原告提交的证据：1.浙江金华广福医院门诊病历、出院记录、金华市中医医院门诊病历各1份，证明原告因车祸受伤住院治疗86天的事实；2.住院发票2张、门诊发票13张、残疾辅助医疗器械费普通发票1张，证明原告花去医疗费63279.27元及辅助医疗器械费68元；3.市场摊位租赁合同、收据1份，证明原告在2018年6月1日至2019年5月31日期间租赁摊位经营鲜花买卖，租赁费4500元；4.鉴定意见书及发票各1份，证明原告的伤残等级、误工时间、护理时间、误工费用及支出鉴定费的事实。 被告万骏骏对以上证据均无异议，被告大地财险公司提出以下质证意见：对证据1.2，对该两组证据的真实性无异议，但对第二次住院的关联性有异议，是治疗脾胃病的花费。本院认为：原告在庭审中已确认有部分医疗费为治疗自身其他疾病，确认因本次交通事故产生的医疗费为51829.44元。对证据3，被告对证据的三性均有异议，无法达到证明目的。本院认为：被告异议成立，本院对该份证据的证明力不予确认。对证据4，对鉴定意见无异议，但鉴定费发票的关联性有异议，不属于理赔范围。本院对该份证据的证明力予以确认。 对被告大地财险公司提交的证据：1.询问笔录、车辆查询结果单各1份，证明被告万骏骏驾驶的车辆经过非法改装，准驾车型不符；2.投保单、投保人声明、保险合同条款各1份，证明被告万骏骏的行为属于保险公司商业险免赔的事由，在交强险范围内仅有垫付义务，及保险公司已履行免责告知义务。 原告及被告万骏骏提出以下质证意见：对证据1，原告认为对证据的三性无异议，但不能完全证明准驾车型不符的事实。被告万骏骏认为涉案车辆系经过改装，但是有合法手续的。本院认为：从询问笔录内容可认定被告万骏骏对车辆未经备案对涉案车辆进行改装的事实予以确认。对证据2，原告认为该份证据的真实性无法确认，被告万骏骏认为投保单、投保人声明上的签名非本人所签。本院认为：经法院委托鉴定机构对投保单、投保人声明“万骏骏”签名字迹进行鉴定，并非出自本人笔迹，被告大地财险并未对保险免责条款履行明确说明及提示义务。 对法院委托浙江中和司法鉴定中心作出的司法鉴定意见书，原告及两被告提出以下质证意见：原告及被告万骏骏无异议；被告大地财险公司认为对该份意见的真实性、合法性无异议，但待证事实有异议，无法证明相关材料未送达给被告万骏骏。本院认为：投保单及投保声明签名非被告万骏骏所签，被告大地财险公司未提供证据证明保险免责条款已投保人明确说明及提示，对该份鉴定意见书予以确认。 被告万骏骏未在举证期限内向法庭提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年7月6日18时15分，被告万骏骏驾驶浙Ｇ3××××小型客车与原告王桂福发生碰撞，造成车辆受损、原告受伤的事故。该事故经金华市公安局交通警察支队直属三大队认定：万骏骏驾驶机动车左转弯时未注意观察、未让斑马线上直行的行人先行，负事故的全部责任，王桂福无责任。原告受伤后，在金华市广福医院住院治疗86天，花去医疗费用51829.44元，被告万骏骏垫付医疗费15000元。 经法院委托金华天鉴司法鉴定所鉴定，原告因本次交通事故构成了人体损伤两处十级伤残，器质性精神障碍（脑外伤所致）十级伤残，误工期180天、护理期80天、营养期90天。2020年10月20日，本院委托浙江中和司法鉴定中心对《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》投保人签名处的“万骏骏”及《投保人声明》处“万骏骏”签名字迹的真实性进行鉴定。鉴定结论为：两处“万骏骏”签名字迹均不是出自本人笔迹。 另查明，被告万骏骏驾驶的浙Ｇ3××××小型客车在被告大地财险公司处投保交强险，商业险50万元及不计免赔险，事故发生在保险期内。被告万骏骏持有准驾车型Ｃ5机动车驾驶证，有效期至2023年6月16日。 本院认为，本案交警部门事故责任认定准确，被告万骏骏驾驶车辆为机动车且承担事故全部责任，应承担原告全部的合理损失。浙Ｇ3××××小型客车在被告大地财险公司投保了交强险和第三者责任商业险50万元。大地财险公司应在原告享有的交强险限额内进行赔偿，超出交强险限额部分，被告大地财险公司应依据保险合同替代投保人对原告承担理赔责任。被告大地财险公司认为，被告万骏骏驾驶非法改装的机动车且不符合准驾车型，符合法定免赔事由，仅在交强险限额内负有垫付义务。首先，本案中被告万骏骏在询问笔录中确认对涉案车辆未经备案进行了改装，虽使保险标的危险程度增加，被保险人有及时通知保险人并办理批改手续的义务，否则因此发生保险事故的，保险人不承担保险责任。但据交通事故认定书，其载明万骏骏驾驶机动车左转弯时未注意观察，未让斑马线上直行的行人先行，是造成事故的原因，故被告万骏骏改装涉案车辆的行为并非造成本案交通事故的原因，两者不具有因果关系，保险公司认为商业险拒赔不符合法律规定。其次，准驾车型不符情形并不属于法定免责事由，保险公司应对该免责条款向投保人履行提示及明确说明义务。本案据鉴定机构出具的鉴定意见书，已明确投保声明及投保单上“万骏骏”签名均非本人所签，被告大地财险公司也并未提供其他证据证明对免责条款已向投保人履行了提示及明确说明义务，故该保险免责条款未生效，被告大地财险公司应在保险范围内承担相应的保险赔偿责任。对于原告诉请的赔偿项目：医疗费已超过10000元，非医保部分按5%的标准予以计算，并由侵权人负担。原告已年满60周岁，未提供证据证明仍从事劳动，误工费不予支持。住院伙食补助费、营养费、护理费、交通费诉请计算标准未超出法律规定，予以确认，营养费60元／天计算，护理费按150元／天计算。摊位租赁费无法律依据，不予支持。精神损害抚慰金酌定为4000元。据保险合同，鉴定费和诉讼费由侵权人承担。原告的合理损失为：医疗费51829.44元、住院伙食补助费2580元、营养费5400元、残疾赔偿金64750.84元、护理费12000元、交通费1720元、精神损害抚慰金4000元，鉴定费4480元，合计146760.28元。本案属于民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，故应当适用当时的法律、司法解释的规定。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告中国大地财产保险股份有限公司仙居支公司在交强险和第三者责任保险赔偿限额内赔偿原告王桂福交通事故损失140188.28元。 二、被告万骏骏赔偿原告王桂福各项损失7852元（包含非医保部分、鉴定费及诉讼费），因其已垫付15000元，故被告中国大地财产保险股份有限公司仙居支公司在赔偿第一项款项时，支付原告王桂福133040.28元，返还被告万骏骏7148元。 三、驳回原告王桂福的其他诉讼请求。 被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1280元（原告已预交），由被告万骏骏负担（包含在判决第二项）。笔迹鉴定费7600元（被告万骏骏已预交），由被告中国大地财产保险股份有限公司仙居支公司负担（与履行判决第二项款项时一并支付被告万骏骏）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 长  王晓萍 人民陪审员  何晓芳 人民陪审员  朱宗成 二〇二一年一月二十七日 代书 记员  章 琴