阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初8548号原告:中国银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区*******（确认的送达地址：阳江市江城区***************）。负责人：肖**，该行行长。委托诉讼代理人：黄斌斌，广东言必行律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑凯月，广东言必行律师事务所实习律师。被告：茹光明，男，1984年12月出生，汉族，住阳江市阳东区***************。公民身份号码：441************058。被告：茹良田，男，1949年10月出生，汉族，住阳江市阳东区***************。公民身份号码：440************072。被告：王俊芳，女，1952年2月出生，汉族，住阳江市阳东区***************。公民身份号码：440************021。原告中国银行股份有限公司阳江分行（以下简称中行阳江分行）诉被告茹光明、茹良田、王俊芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行阳江分行的委托诉讼代理人黄斌斌到庭参加诉讼，被告茹光明、茹良田、王俊芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行阳江分行向本院提起诉讼请求：1、解除原告与被告茹光明、茹良田签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG86AA20130456号）；2、被告茹光明、茹良田、王俊芳偿还尚欠原告的贷款本金137850.29元、利息8436.36元、罚息1152.74元，合计共147439.39元（上述利息、罚息暂计至2020年7月30日止，2020年7月31日起的利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》约定利率计付至本息清偿之日止）；3、原告对折价或拍卖、变卖被告茹光明、茹良田名下坐落于阳东县****************房屋所得价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2013年4月22日，被告茹光明、茹良田以购买阳东县****************房屋为由，向原告贷款人民币196000元，并签订了《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG86AA20130456号），贷款期限为15年，采用浮动利率，浮动周期为12个月，并约定还款方式为按月等额本息还款法，每月1日为还款日，对于贷款利率、计息、结息和付息、罚息的具体约定详见《个人一手住房贷款合同》第三条、第十四条。被告茹光明、茹良田以本案贷款所购房屋作抵押担保，并办理了抵押权人为原告的抵押登记手续，由原告对处置被告茹光明、茹良田名下坐落于阳东县******************房屋所得价款享有优先受偿权。被告王俊芳作为茹良田的妻子，本案合同债务发生在被告茹良田与被告王俊芳夫妻关系存续期间，被告王俊芳应对本案的合同债务承担共同清偿责任。贷款合同签订后，原告依约在2013年6月20日向被告茹光明、茹良田发放了贷款196000元。截止至2020年7月30日，被告茹光明、茹良田尚拖欠原告15期供款未还，经原告多次催收，被告茹光明、茹良田无法按时偿还贷款。因被告茹光明、茹良田无法正常供款已构成违约，根据《个人一手住房贷款合同》附件一第三条的约定，由于被告茹光明、茹良田未按期归还贷款本息，原告有权解除合同关系，提前收回贷款，并就逾期部分贷款计收罚息。截至2020年7月30日止，被告茹光明、茹良田尚欠原告贷款本金137850.29元、利息8436.36元、罚息1152.74元未能偿还。被告茹光明、茹良田、王俊芳未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年4月22日，原告（贷款人）与被告茹光明、茹良田（借款人）签订了合同编号为JG86AA20130456号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，主要约定：贷款金额19000元，贷款期限15年，贷款用于购买阳东县*********************，若所购房屋地址与房屋所有权证书记载不一致，则以后者为准；贷款利率按浮动利率执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为5.45833‰；还款为按月等额本息还款方式，还款期数共计180期，还款日为每月的1日，每期还本息金额为1712.76元；借款人以贷款所购房屋（抵押物）提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权分别或同时采取下列措施：.....宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、对抵押房屋行使抵押权；…等。2013年6月20日，原告向被告茹光明、茹良田发放了贷款196000元。被告茹光明、茹良田用以借款抵押的坐落于阳东县****************于2015年3月6日办理了抵押登记，《房地产他项权证》证号为粤房地他项权证阳东他押字第0300024095号，抵押权人为原告，抵押期限为2013年4月22日至2028年4月22日。被告茹光明、茹良田借款后未能依约偿还借款，截至2020年7月30日止，尚拖欠贷款本金137850.29元、利息8436.36元、罚息1152.74元，合计147439.39元。原告陈述被告王俊芳是被告茹良田的妻子，本案合同债务发生在被告茹良田与被告王俊芳夫妻关系存续期间，仅提供了被告茹良田的户口登记本，户口登记本的内页常住人口登记卡记载了王俊芳与茹良田的关系是夫妻，但原告未能提供王俊芳与茹良田的结婚证或婚姻关系证明，本案的债务是否发生在两人夫妻关系存续期间无法认定，因此，对原告主张的该事实不予认定。本院认为，原告与被告茹光明、茹良田签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG86AA20130456号），未违反法律法规的强制性规定，是有效合同。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告茹光明、茹良田未能按约定还款，构成违约。按照合同约定，原告请求解除与被告茹光明、茹良田签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》并要求被告茹光明、茹良田清偿借款本息，本院予以支持。被告茹光明、茹良田以其所有的坐落于阳东县****************作借款抵押担保，并已办理了抵押权登记手续，故原告请求对处理该房屋的价款享有优先受偿权，本院予以支持。原告提供的证据不足以证实被告王俊芳与茹良田是夫妻关系，本案的债务是否发生在两人夫妻关系存续期间无法认定，故原告请求被告王俊芳承担还款义务，理据不足，本院不予支持。被告茹光明、茹良田、王俊芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司阳江分行与被告茹光明、茹良田签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG86AA20130456号）；二、限被告茹光明、茹良田在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金137850.29元、利息8436.36元、罚息1152.74元[上述款项计至2020年7月30日，从2020年7月31日起至清偿日止的利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》的约定计算）给原告中国银行股份有限公司阳江分行；三、原告中国银行股份有限公司阳江分行对处理被告茹光明、茹良田所有的坐落于阳东县****************所得价款在上述第二项判决所确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1624元（原告已预交），由被告茹光明、茹良田负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  曾建通二〇二〇年十二月十六日书记员  苏壁映附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。