河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫16民终452号上诉人（原审被告）：太平财产保险有限公司周口分公司。住所地：周口市川汇区周口大道昌建大厦****。统一社会信用代码：91411600099163108D负责人：李华鹏，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘阳阳，该公司员工。被上诉人（原审原告）：宋秀娟，女，汉族，1969年7月8日生，住河南省周口市淮阳区，委托诉讼代理人：王博，河南众望律师事务所律师。上诉人太平财产保险有限公司周口分公司（以下简称太平财险周口公司）因与被上诉人宋秀娟保险合同纠纷一案，不服河南省周口市川汇区人民法院（2020）豫1602民初7429号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月14日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。太平财险周口公司的委托诉讼代理人刘阳阳、被上诉人宋秀娟的委托诉讼代理人王博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平财险周口公司上诉请求，一、依法撤销周口市川汇区人民法院作出的（2020）豫1602民7429号民事判决书，并依法改判；二、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审认定事实不清，适用法律错误。具体理由如下：一、被上诉人宋秀娟和投保人师征磊为母子关系，投保人师征磊在宋秀娟投保之前应该对母亲病情对保险人履行告知义务，根据《保险法》第17条第2款规定：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保，保险人有权解除保险合同，在本案中投保人在师征磊未履行告知义务，违背了保险最大诚信原则，保险人不予承担赔偿义务，并不退还保险费。一审判决中被上诉人宋秀娟提供淮阳人民医院病例显示，被上诉人诊断为异常子宫出血、左附件囊肿、慢性××、重度失血性贫血，结合宋秀娟病例主诉：其阴道出血不规律三年，结合本次检查报告显示，××，××例有三年是真实存在的，××，不是偶然发生的，应该在投保前告知保险人自己的病史，不应该在投保生效后进行治疗理赔。二、投保人在本次投保选择微信网上投保，根据投保过程显示投保人未正确选择健康告知以及特别提示两项内容：（1）健康告知内容第7项，女性被保险人：被保险人未告知保险人自己有××、××。（2）特别提示内容本健康问卷必须有投保人亲自填写，若你是投保人××，但不完全知晓所有被保险人的××请立即停止填写本问卷；投保人应在对所有被保险人健康充分了解的基础上履行如实告知义务。本案中投保人承诺被保险人健康与告知内容不符，被公司有权同意承保，发生保险事故本公司不承担赔偿。（3）投保过程显示：××，我司不用承保，在备案中存在隐瞒，投保成功违背了保险合同最大诚信原则投保人履行告知义务，若履行告知义务，被保单不可能投保成功，更何况理赔事宜，不存在不履行赔付的诚信问题。三、一审判决书中描述保险公司制定的格式合同，其技术和复杂程序，非常人所能了解，使用错误，投保人选择网上投保已经默认投保过程，网上有客服咨询电话，未见客户咨询录音和保险公司工作人员咨询过程，应默认投保人充分了解投保过程中两项内容，分别是健康告知和特别提醒，也就对投保条款中的责任免除中的进一步提醒义务和解释，证明保险人多次进行告知提醒义务。四、被上诉人在治疗过程中对医生进行告知自己有三年病史，说明自己在主观上存在隐瞒，没有提供真实病情，选择无病史，才导致投保成功。宋秀娟辩称，原审法院认定事实清楚，判决正确，请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。宋秀娟向一审法院起诉请求：1、依法判令太平财险周口公司支付宋秀娟保险金24614.67元；2、诉讼费用由太平财险周口公司承担。一审法院认定事实：2017年10月27日，宋秀娟之子师征磊在太平财险周口公司投保太平“E家安康”百万医疗保险计划保险一份，投保单载明：该电子保单号：EP201700000002527357，投保人：师征磊，被保险人：师征磊（××）、豆蕊（配偶）、师子昂（儿女）、师子裕（儿女）、师金强（父亲）、宋秀娟（母亲），受益人：被保险人××。每份承保方案：太平“E家安康”百万医疗保险计划，保险责任：一般医疗保险金，每份赔偿保额3000000元；恶性肿瘤医疗保险金，每份赔偿保额3000000元。保险期间自2017年10月28日零时起至2018年10月27日二十四时止。投保人交纳保险费3504元。宋秀娟因子宫异常出血，于2018年2月8日入住淮阳县人民医院治疗4天，于2018年2月11日、2月21日两次入住郑州大学第一附属医院治疗11天，共花去个人支付医疗费24614.67元。××对宋秀娟的身体和生活造成了重大影响。一审法院认为，宋秀娟之子师征磊与太平财险周口公司之间所签订的《太平“E家安康”百万医疗保险计划》保险合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应遵守最大诚信原则，严格履行合同所约定的义务。该保险合同由保险单、保险条款、投保单等共同构成，是太平财险周口公司方事先拟制的格式合同，其技术和复杂程序，非常人所能了解。作为提供格式条款的太平财险周口公司方，应当遵循公平原则确定双方当事人之间的权利和义务，信守最大诚信原则，采取合理的方式，如实告知投保方保险合同的内容，如果保险合同中规定有关于保险人责任免除条款或限制责任条款的，保险人应当在订立保险合同时针对该免责、限责条款提请对方作特别注意，向投保人作明确的说明或作特别的解释，以便让投保人能在对主要条款、特别是免责条款、限责条款充分理解后，决定是否投保。如果保险人未作明确说明的，该条款对投保人不产生效力。××投保，但未向法庭提供证据证明被保险人在投保时属于带病投保的证据佐证，对其辩称理由不成立，法院不予支持。本案中宋秀娟发现自己身体不适，入住医院救治，根据保险合同约定被告应当在保险责任范围内承担宋秀娟的合理合法损失。综上，宋秀娟的诉讼请求正当，法院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条之规定，判决：太平财产保险股份有限公司周口分公司于判决生效之日起七日内给付宋秀娟保险金24614.67元。如果未按判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费416元，减半收取208元，由太平财产保险股份有限公司周口分公司承担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院查明的相关事实与一审相同。本院认为，本案的争议焦点为：太平财险周口公司是否应当对宋秀娟的损失承担保险责任。依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力”，太平财险周口公司应当提供充分的证据证明其已将《太平“E家安康”百万医疗保险计划》保险合同的免责条款送达投保人并就免责条款履行了向投保人提示和明确说明的义务。本案中，虽然宋秀娟在2018年因子宫异常出血，但是由于上诉人在本案诉讼中并未提供投保单等相关证据，依据宋秀娟提供的保险单无法查明上诉人是否交付了相应的免责条款、是否履行了提示或者明确说明的义务，上诉人应当承担举证不能的法律后果；由于上诉人未能提供证据证明其交付了相应的免责条款，并就免责条款履行了向投保人提示和明确说明的义务,上诉人主张不承担保险责任的上诉理由，本院不予支持；因此，上诉人应当对宋秀娟主张的损失承担保险责任，综上所述，太平财险周口公司的上诉请求不能成立，应予驳回，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费416元，由上诉人太平财产保险有限公司周口分公司承担。本判决为终审判决。审判长  张群阳审判员  张 杰审判员  张子亚二〇二一年一月二十日法官助理石磊书记员潘克宇