浙江省湖州南太湖新区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)浙0591民初2508号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王宗伟，浙江大盾律师事务所律师。 委托诉讼代理人：夏岿，浙江大盾律师事务所实习律师。 被告：赵锦，女，1979年1月10日出生，汉族，住辽宁省沈阳市新民市。 被告：郭兆军，男，1969年8月1日出生，汉族，住辽宁省沈阳市和平区。 原告中银消费金融有限公司与被告赵锦、郭兆军金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法由审判员陈松适用简易程序，于2021年1月11日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人王宗伟、夏岿，被告赵锦到庭参加诉讼，被告郭兆军经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结并已当庭宣判。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金193509.93元，并按年利率24%支付利息至本息清结时止（截止2020年9月4日，未付利息18872.77元），合计212382.7元；2.判决确认原告在上述判决确认范围内对被告抵押的房产享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年12月17日，原告中银消费金融有限公司与被告赵锦、郭兆军签订“中银消费金融有限公司【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约”一份，合同编号为：2019年消借第1212004848号，签订地浙江省湖州市龙王山路1208（1-5）号2楼。合同约定，被告向原告借款200000元，借期60个月，借款用途为装修，借款年利率17.1%，还款方式为等额本息方式。合同还对滞纳金的收取，律师费的负担，管辖法院等双方的权利义务做了明确的约定。被告按时收到借款，仅归还了部分本息。从2020年4月之后，没有按期足额归还本息，根据“【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约”第九条第1款第（2）项和第2款第（2）、（6）项的约定，被告的行为构成违约，原告因此宣告解除双方的“【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约”，并要求被告提前归还本金和支付利息，原告为此向人民法院提起诉讼。2019年12月16日，被告郭兆军在共同还款承诺书上签字。被告赵锦、郭兆军以其所有的位于浙江省湖州市南浔区××镇××幢××室房屋为上述借款办理抵押。抵押担保范围包括贷款本金、利息、滞纳费、手续费、律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等。2019年12月16日，被告向原告出具《确认函》，确认诉讼送达地址。综上，原告认为，双方间的《消费金融贷款抵押申请和使用合约》合法有效，原告按约交付了出借款项，被告违反约定，未按期还本付息，构成违约，应按约定承担违约责任，向原告归还本金并支付利息，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。望判如诉请！ 原告中银消费金融有限公司向本院提交了以下证据材料： 1.《贷款正式申请表》《用款申请表》《告客户书》《确认函》各一份及《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》二份，证明被告赵锦向原告申请贷款200000元并订立合同及抵押情况的事实； 2.《共同还款承诺书》一份，证明被告郭兆军自愿就被告赵锦的上述贷款承担共同还款责任的事实； 3.不动产登记证明一份，证明二被告将其所有的房产抵押给原告并办理了抵押物登记的事实； 4.还款计划表一份，证明被告确认知晓本次贷款利率标准的事实； 5.送达地址确认书一份，证明二被告确认法律文书送达地址的事实； 6.还款记录一份、利息清单二份，证明被告赵锦还款详情以及拖欠款项具体数额的事实。 被告赵锦辩称，其与被告郭兆军系夫妻关系，向原告借款用于房屋装修属实，借款手续系二被告办理，因生意受挫导致资金周转困难故未能按约定还款；对于原告主张的借款本金并无异议，希望原告减免利息。 被告赵锦未向本院提交证据材料。 被告郭兆军未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 被告郭兆军经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃在庭审时进行质证的权利。原告中银消费金融有限公司提交的上述证据材料交被告赵锦质证，被告赵锦对《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》电子版本中二被告的签字真实性存疑，但对于线下版本合约中二被告的签字予以认可；确认其他协议中二被告签字均属实。本院对原告中银消费金融有限公司提交的上述证据材料经审查认为，上述证据材料可以证明借款经过、还款经过、担保情况及结欠款项明细等事实，均予以采信。 本院根据采信的上述有效证据，结合到庭当事人在庭审中的陈述，查明本案事实与原告中银消费金融有限公司诉称一致，现被告赵锦、郭兆军共欠原告中银消费金融有限公司贷款本金193509.93元及相应利息未归还。 并查明，被告赵锦、郭兆军以位于湖州市南浔区××镇××幢××室房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押物登记。抵押担保范围为消费金融贷款本金、利息、逾期违约金、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用。 本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告赵锦订立的《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》系双方真实意思表示，合法有效，对当事人具有法律约束力。现被告赵锦未能按照约定归还贷款本金并支付利息，构成违约，原告中银消费金融有限公司有权宣布该合同项下贷款本息全部提前到期。根据《共同还款承诺书》的约定，被告郭兆军对于被告赵锦的上述债务应承担共同还款责任。原告中银消费金融有限公司与被告赵锦约定的逾期违约金计取标准明显过高。现原告主张自二被告逾期还款之日即2020年5月1日起以本金的未归还部分为基数按照年利率24%计算逾期利息，未超出双方对于违约责任的约定且未违反国家有关限制金融借款利率的规定，予以支持。故被告赵锦、郭兆军应共同承担向原告中银消费金融有限公司归还剩余贷款本金193509.93元并支付相应利息及逾期利息的民事责任。经核算，利息及逾期利息暂计算至2021年1月11日为35241.81元。根据《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》的约定，原告中银消费金融有限公司有权就上述债权以抵押物即位于湖州市南浔区××镇××幢××室房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款按照抵押权顺序优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告赵锦、郭兆军共同归还原告中银消费金融有限公司贷款本金193509.93元、利息及逾期利息（利息及逾期利息暂计算至2021年1月11日为35241.81元，之后的逾期利息以193509.93元本金中未归还部分为基数按照年利率24%计算至本金实际还清之日止），限于本判决生效之日起十日内付清； 二、原告中银消费金融有限公司有权就上述债权以抵押物即位于湖州市南浔区××镇××幢××室房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款按照抵押权顺序优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取计2243元，由被告赵锦、郭兆军共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。上诉费应于上诉期满后七日内向湖州市中级人民法院交纳，逾期按自动撤回上诉处理。 审 判 员  陈 松 二〇二一年一月十一日 法官助理  钟良权 书 记 员  钱梦姣