湖南省沅陵县人民法院民 事 判 决 书(2020)湘1222民初529号原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地：湖南省长沙高新开发区岳麓西大道**芯城科技园****，统一社会信用代码：91430100MA4PAJE887。法定代表人：刘冬文，系该公司总经理。委托诉讼代理人：卢应福（系原告职员），男，白族，湖南省沅陵县人，居民。代理权限：特别授权。被告：张丕欢，男，汉族，湖南省沅陵县人，农民。被告：徐芳元，女，汉族，湖南省沅陵县人，农民。被告：邓兴和，男，汉族，湖南省沅陵县人，农民。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司（以下简称中和农信）与被告张丕欢、徐芳元、邓兴和民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序，于2021年1月18日公开开庭进行了审理。原告中和农信的委托诉讼代理人卢应福到庭参加诉讼，被告张丕欢、徐芳元、邓兴和经本院合法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中和农信向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告张丕欢、徐芳元返还原告借款本金29792元，以及逾期利息（从2017年1月18日起按本金29792元，年利率24%计算直至结清时止）；2.被告邓兴和对上述债务承担连带担保责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年6月12日被告张丕欢、徐芳元向原告申请借款，同年6月17日原、被告签订合同，约定原告向被告发放借款50000元，借款期间为2016年6月17日至2017年6月20日，还款方式为等额本息，每月还4610元，每月20日还款一次，分12期还清，共计应还款55320元。合同还约定，如被告不按期归还借款，应向原告支付逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.9‰支付，被告邓兴和承担连带担保责任。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款50000元，被告取得贷款后，还款6期，还款本金20208元，利息3922元，尚欠本金29792元，以及逾期利息（从2017年1月18日起按本金29792元，年利率24%计算直至结清时止）。被告张丕欢、徐芳元、邓兴和均未作答辩，亦未向本院提交证据。原告中和农信围绕诉讼请求依法提交了证据，因三被告均未到庭，本院无法组织当事人进行质证。本院对原告提交的证据认定如下：1.民办非企业登记证书、查询信息复印件各1份，欲证实原告及沅陵县农户自立服务的基本情况；2.身份证复印件3份，欲证实三被告基本情况；3.《借款协议书》复印件1份，欲证实被告张丕欢、徐芳元申请向沅陵县农户自立服务社借款50000元，被告邓兴和作为担保人为该笔借款提供担保，双方就借款期限、借款利率等事项进行了约定；4.还款计划确认书复印件1份，欲证实三被告与沅陵县农户自立服务社约定分12期返还借款本金及支付利息，以及被告张丕欢每期应当还本付息的金额和每期还本付息的日期；5.电子回单复印件1份，欲证实沅陵县农户自立服务已经按约足额向被告张丕欢发放借款本金；6.还款清单1份，欲证实被告张丕欢的还款情况；7.照片1份，欲证实三被告本人与沅陵县农户自立服务签订合同的现场情况；8.债权转让协议1份，欲证实沅陵县农户自立服务社已经将涉案债权转让给原告9.登报证明复印件1份，欲证实沅陵县农户自立服务社将涉案债权转让给原告，已通过登报的方式告知了本案三被告。合议庭评议后，认为上述证据来源合法，与本案具有关联性，证据之间相互印证，内容客观真实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月17日被告张丕欢、徐芳元向沅陵县农户自立服务社签订《借款协议书》，约定沅陵县农户自立服务社向被告张丕芳、徐芳元提供50000元借。沅陵县农户自立服务社与三被告在该协议中还约定借款期间为2016年6月17日至2017年6月20日，借款期间的利率为1.59%/月，被告邓兴和作为保证人对该借款本金、利息、逾期利息以及实现债权而发生的费用承担连带保证责任。沅陵县农户自立服务社与三被告在《借款发放与还款计划确认书》中约定，被告分12期还清借款本金及利息。《借款协议书》第九条约定，如果被告张丕欢、徐芳元未按期返还当期款项时，沅陵县农户自立服务社可以按照逾期金额每日0.9‰收取逾期利息，如若被告张丕欢、徐芳元任何一期未按时或足额偿还借款本金和当期利息的，沅陵县农户自立服务社有权宣布贷款提前到期并要求被告张丕欢按合同约定立即履行返还借款本金及支付全部利息，以及要求被告徐芳元、邓兴和按照合同约定立即履行连带责任。沅陵县农户自立服务社在2016年6月17日向被告张丕欢发放了借款本金50000元。被告张丕欢、徐芳元自2016年7月20日至2017年1月17日返还借款本金、支付利息累计24130元。2019年5月20日，原告与沅陵县农户自立服务社签订《债权转让协议》，约定由将涉案债权全部转让给原告，并在报纸上进行了公告。原告虽多次要求三被告还借款，但三被告均拒绝。另查明，2020年3月20日的一年期贷款市场报价利率为4.05%。本院认为，本案系民间借贷纠纷，立案时间在2020年4月4日，辩论终结时间为2021年1月18日，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十八条之规定，本案应当适用《中和人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等当时法律、法规及相应司法解释调整当事人之间的权利义务关系。三被告与沅陵县农户自立服务社签订的《借款协议书》、《借款发放与还款计划确认书》中除逾期利率的约定高于当时法律、法规的上限无效外，其余约定系当事人真实意思表示，没有违反法律、法规的禁止性规定，自双方签字时成立，自沅陵县农户自立服务社向被告张丕欢、徐芳元实际提供借款时，该合同生效。现沅陵县农户自立服务社已经按约于2019年5月29日向被告张丕欢足额提供借款，该合同已经生效。本案沅陵县农户自立服务社与被告张丕欢、徐芳元系借款合同关系。沅陵县农户自立服务社为贷款人，被告张丕欢、徐芳元为借款人。按涉案合同约定，被告邓兴和为担保人。本案沅陵县农户自立服务社已经按约发放了借款，被告张丕欢、徐芳元应当按约及时还款并支付借款期间的利息。被告邓兴和作为担保人对该借款、借款期间的利息、逾期利息亦应当承担连带责任。按合同约定，被告张丕欢、徐芳元应当按照还款计划书，分12期还款，现被告张丕欢、徐芳元未能按时足额偿还第6期本金及利息。截止2017年1月17日，被告张丕欢、徐芳元已经偿还借款本金并支付利息共计24130元。按照合同约定，该借款期间的利息为5565元（7个月×1.59%/月×50000元），则被告张丕欢、徐芳元尚欠借款本金31435元（50000-（24130-5565））。因沅陵县农户自立服务社与原告签订协议，将涉案债权转让给原告，根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、《中华人民共和国担保法》第二十二条之规定，故原告有权向本案三被告主张权利。现原告只要求被告张丕欢、徐芳元返还借款本金29792元，本院予以确认。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条、第二十八条第一款之规定，本案的被告张丕欢、徐芳元应当自2017年1月18日起至2020年8月19日，以29792元为基数按照年利率24%支付利息，自2020年8月20日起，被告张丕欢、徐芳元应当以29792元为基数按照年利率16.2%支付逾期利息直至借款实际还清之日止。故本院对原告要求被告张丕欢、徐芳元支付逾期利息的诉讼请求予以部分支持，对原告要求被告邓兴和对涉案债务本金、逾期利息承担连带责任，本院亦予以支持。如若被告邓兴和代被告张丕欢、徐芳元履行涉案债务后，有权向被告张丕欢追偿。本案三被告经本院合法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八十条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款、第三十一条之规定，判决如下：一、被告张丕欢、徐芳元在本判决生效后三日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金29792元，并自2017年1月18日起至2020年8月19日，以29792元为基数，按年利率24%支付逾期利息，并自2020年8月20日起，以29792元为基数按照年利率16.2%支付逾期利息直至借款实际还清之日止；二、被告邓兴和对本判决第一项债务承担连带责任。如未按本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费545元，由被告张丕欢、徐芳元负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  陈**飞人民陪审员  袁占科人民陪审员  王 群二〇二一年一月十八日法官 助理  李迪明代理书记员  曾令胤附相关法律法规、司法解释:《中华人民共和国合同法》第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十八条本规定自2021年1月1日起施行。本规定施行后，人民法院尚未审结的一审、二审案件适用本规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。