湖南省隆回县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘0524刑初104号 公诉机关湖南省隆回县人民检察院。 被告人卢红，女，1967年3月13日出生于湖南省隆回县，汉族，大专文化，无业，户籍所在地及住址湖南省邵阳市隆回县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2019年4月20日被临时羁押于深圳市第三看守所，2019年4月23日被隆回县公安局刑事拘留，同年5月28日被逮捕。现羁押于邵阳市看守所。 辩护人张积淼、刘君谊，湖南九天阳律师事务所律师。 湖南省隆回县人民检察院以隆检刑诉［2020］87号起诉书指控被告人卢红犯违法发放贷款罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪和骗取贷款罪，于2020年3月6日向本院提起公诉，于2020年12月16日以隆检刑变诉［2020］10号变更、追加起诉决定书对被告人卢红变更、追加起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。隆回县人民检察院指派检察员罗洪韬、检察官助理贺鹏丽出庭支持公诉，被告人卢红及其辩护人刘君谊等均到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控： 一、违法发放贷款罪 2011年10月至2016年7月，被告人卢红在湖南隆回农村商业银行大桥分行（大桥信用社）任信贷员，明知邹斌等人在农商银行的贷款用途是为了将钱再借给卢红，从中赚取利息差，仍帮助邹斌等人以虚假借款用途申报贷款，不搞贷款调查，违法发放贷款140万元。具体事实如下： 1、2014年4月，刘某1、刘某2到大桥信用社找到卢红，准备从卢红手中各借10万元贷款再借给卢红，卢红明知刘某1、刘某2互为担保，并以房屋装修的虚假名义申报贷款，发放给刘某1、刘某2贷款各10万元。贷款发放以后，刘某1、刘某2各将自己所借的10万元贷款借给了卢红。 2、被告人卢红的同学邹斌、陈某1夫妇看到许多人借款给卢红并获取利息，于是向卢红提出想用家里的房子做抵押到卢红手里贷款80万元出来再借给卢红，从中赚取利息差。卢红表示同意，并将朋友王某的一份公路承包合同上加上邹斌的名字，让邹斌以房子做抵押，以邹斌承包公路工程的名义申报贷款。2014年11月13日，贷款批下来以后，卢红伪造罗某1为邹斌提供河沙水泥的虚假合作协议，以付材料款的名义将80万元贷款转入罗某1账户，随后要罗某1将钱转入郭萍华（罗晖之妻）账户。 3、2015年2月1日，陈某2准备到大桥信用社卢红手中借20万元贷款出来再借给卢红，从中赚取利息差。卢红明知此事，作为陈某2贷款的信贷员没有搞任何贷款调查，以房屋装修名义申报20万元贷款。贷款发放以后，陈某2将自己所借的20万元贷款借给了卢红。 4、2014年3月，范某、陈波到大桥信用社找到卢红，准备各借10万元贷款出来再借给卢红，卢红明知范某、陈波贷款的意图是转借给卢红赚取利息差，卢红没有搞贷款调查，以买商品房的虚假贷款用途申报贷款，发放给范某、陈波贷款各10万元。贷款发放以后，范某、陈波各将自己所借的10万元贷款借给了卢红。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了接报案登记表、立案决定书、临时羁押证明书、借款登记表、资金流向、证明、通知、年度考核登记表、借条、借据、借款补充合同、贷款资料、银行流水、户籍证明、到案经过等书证；证人刘某1、刘某2、陈某1、陈某2、罗某1、范某、王某的证言；被告人卢红的供述与辩解等证据。 二、非法吸收公众存款罪 2009年年至2010年期间，被告人卢红向他人借款再借给陈世跃等人1000余万元，因陈世跃无力还钱，被告人卢红欠下巨额的债务。2012年左右，被告人卢红的朋友罗晖、郭萍华夫妇向卢红表示他们在隆回县城东搞了一个全民健身项目，需要一亿人民币左右的启动资金，要卢红看哪个亲戚朋友有没有钱愿意借，罗晖、郭萍华夫妇愿意支付债权人利息，并支付给卢红一分的月息作为报酬，卢红为获利，答应找人借钱给罗晖。因双方考虑到卢红找来的人不认识罗晖，借钱给罗晖有难度。最终约定由卢红找人借钱给卢红，卢红再将钱借给罗晖、郭萍华夫妇。由罗晖、郭萍华夫妇付给卢红5分的月息，卢红自己支付债权人的利息（月利息1分到4分不等）。随后卢红公开向社会大众宣传其朋友罗晖在隆回县城搞了一个全民健身项目，需要资金，愿意支付利息。至案发，卢红共向陈某3、阳某1、李某1、蔡某1等53人借款共计人民币1607.9万元，共计支付利息270余万元。卢红将借来的钱一部分转借给罗晖、郭萍华夫妇，一部分用于资金周转、偿还债务。具体事实如下： 1、2013年左右，被害人陈某3经阳丽梅介绍认识卢红，卢红对陈某3讲其朋友罗晖在隆回县城搞了一个全民健身项目，需要资金，卢红可付2分的月息。陈某3当时借了20万元给卢红，并在大桥信用社卢红手中贷款10万元一起借给了卢红（该30万元已经偿还），月息2分。2014年3月，陈某3在金石桥信用社贷款50万元，因为临时不要用钱，这50万元又借给了卢红，借款时双方约定2分的月息，2015年3月贷款到期后，卢红将50万元贷款予以偿还，陈某3又办理贷款将50万元贷出又借给了卢红。卢红涉嫌非法吸收陈某3资金共计80万元。 2、2014年3月8日，陈某3向陈波、范某介绍卢红借钱付息一事，陈波、范某到隆回县大桥信用社卢红手里互为担保各贷款10万元再借给卢红。卢红付给范某、陈波两分的月息。 3、2013年左右，被害人阳某1见卢红向他人借钱、支付利息，从卢红处得知罗晖在隆回县城的一个全民健身项目，需要资金，卢红付2分的月息。后阳某1陆续共借给卢红140万元（包括陈建华的10万元、阳希云的10万元、黄小红的20万元），双方约定借款月利息2分。卢红已退还本金70万元。 4、2013年12月2日，阳某1介绍其妹妹欧某1借款20万元给卢红，双方约定月息2分。 5、2014年4月28日，阳某1介绍其朋友刘某1、刘某2在大桥信用社卢红手中各借贷款10万元，再借给卢红，借款时双方约定月息2分。 6、2013年左右，被告人卢红对其朋友王某讲她朋友罗晖在隆回县城搞了一个全民健身项目，需要资金，借钱给卢红可得2分的月息。后王某借给卢红80万元，月息2分。这80万元本金已还。 7、王某对卢红表示王某的姐夫陈某2家里穷，可否到卢红这里借20万元贷款再借给卢红，赚点利息差，卢红表示同意，陈某2于2014年2月12日到隆回县大桥信用社卢红手里借贷款20万元，再借给卢红，借款时双方约定月息2分。 8、2012年4月，卢红的朋友黄某在大桥信用社借的50万元贷款不想用了，准备还款。卢红对黄某讲其朋友有一个项目需要资金，付2分的月息。黄某于2012年4月28日将这50万元贷款借给卢红，借款时双方约定月息2分，至2015年元月，已经偿还18.2万元本金。 9、2013年左右，被告人卢红多次对朋友周某讲如果有钱就借给卢红，卢红的朋友有个项目需要资金。后周某借给卢红10万元（已退还），约定月息2分。2014年左右因周某买房子将钱收回。2015年初，卢红又多次对周某讲有钱可以放到卢红那里去，周某分三次共借给卢红30万元，双方约定月息2分。周某共计借了40万元给卢红。 10、2013年左右，卢红的朋友刘某310万元贷款不要用了，经卢红要求借给卢红，银行本金利息由卢红归还。 11、2013年7月，被告人卢红看到其老师陈雪林（刘某4丈夫）10万贷款没有用，就提出将10万元借给卢红，承诺支付1分的月息，后在2013年7月10日，陈雪林将10万元贷款借给了卢红。 12、2014年3月，被告人卢红对谭某1讲其朋友搞了一个项目需要资金，如果有钱就放到卢红手里，卢红付2分月息，后在2014年3月12日谭某1借给卢红20万元；2014年10月22日谭某1借给卢红10万元，借款时双方约定月息2分（30万元借款已经偿还10万元）。 13、2012年期间，被告人卢红对李某1讲其朋友一个项目需要资金，如果有钱就借给卢红，卢红付2分的月息。李某1于是借给卢红50万元，借款时双方约定月息2分。2014年7月，卢红知道李某1家用来买房的50万元贷款没有用，要李某1将50万元借给卢红，卢红付2分月息，后李某1于2014年7月14日将50万元贷款借给了卢红。 14、2014年11月份，卢红对其同学阳某2讲卢红的朋友搞了一个项目需要资金，如果有钱就放那里，卢红付2分的月息。阳某2于2014年11月18日借给卢红20万元，双方约定月息2分。 15、2010年左右，卢红对其同学郑益荣（已故，妻子张某）讲如果有钱就借给卢红，卢红付的利息比银行高很多，郑益荣于2010年至2013年先后共借款75万元给卢红，双方约定月息1.5分至2分不等。该75万元已经偿还30万元。 16、2014年6月，卢红对蔡某1讲其朋友搞了一个项目需要资金，把钱借给卢红，卢红付2分的月息。2014年6月至2014年10月，蔡某1共借给卢红150万元，双方约定月息2分。 17、2011年3月份左右，被告人卢红对陈某4讲如果有钱可以放到卢红手里来，卢红付2分的月息。2011年3月9日陈某4借给卢红20万元；2012年6月8日，陈某4又借给卢红10万元，借款时双方约定月息2分。 18、2013年左右，被告人卢红对其同学欧某3讲其朋友的一个项目需要资金，如果有钱就放到卢红这里来，卢红付2分的月息，后欧某3借给卢红10万元，双方约定月息2分。 19、欧某3介绍其姐姐阳某3分几次共借给卢红25万元，借款时双方约定月息2分。 20、欧某3介绍其妹妹阳金秀分几次共借给卢红27万元，借款时双方约定月息2分。 21、2010年左右，被告人卢红对谭某2讲如果有空余的钱可以借给卢红，卢红付2分的月息。谭某2于2010年7月16日借给卢红32万元，借款时双方约定月息2分，该32万元已经偿还24.5万元。 22、2010年8月份左右，卢红对谭某3讲如果有空余的钱就放到卢红这里来，卢红付1分的月息。谭某3于2014年8月29日借给卢红10万元，借款时双方约定月息1分。 23、2014年10月，卢红对刘某5讲其朋友的一个项目需要资金，如果有钱就借给卢红，卢红付2分的月息。刘某5于2014年10月8日借给卢红20万元，借款时双方约定月息2分。 24、2014年左右，卢红对其老师卢至凤（已故，妻子彭某1）讲其朋友搞了一个项目需要资金，如果有钱就借给卢红，卢红付1分的月息，卢至凤于2014年3月15日借给卢红8万元；在2014年11月12日又借给卢红5万元，借款时双方约定月息1分。 25、2013年左右，卢红见郑某1在信用社的10万元贷款没有用，以一个项目需要资金为由向郑某1借款10万元，承诺付月息2分。 26、2014年6月，卢红对其同事杨某讲其朋友的一个项目需要资金，如果有钱就借卢红，卢红付2分的月息。2014年6月19日，杨某将30万元借给了卢红，借款时双方约定月息2分。 27、2014年8月份，卢红对李某2讲其朋友罗晖搞了一个项目需要资金，如果有钱就借给卢红，卢红付2分的月息。2014年8月20日，李某2借给卢红30万元，借款时双方约定月息2分。 28、2013年左右，贺某听其姑姑陈某1讲卢红有个项目需要资金，有钱的话可以放到那里去。后贺某与卢红见面，贺某借给卢红18万元（已经偿还4万元），双方约定月息1分。 29、2013年左右，卢红对其同事陈某5讲其朋友搞了一个项目需要资金，如果有钱就借给卢红，卢红付2分的月息。陈某5先后借给卢红13万元，借款时双方约定月息2分。 30、2012年左右，卢红对田某1讲其朋友搞了一个项目需要资金，如果有钱就放到卢红这里来，卢红付8厘的月息，后田某1先后借给卢红7万元。 31、2012年至2013年期间，卢红先后多次共向田天南借款19.6万元，借款时双方约定月息8厘。 32、2012年至2013年期间，卢红先后多次向田铁丁共计借款11.5万元，借款时双方约定月息8厘。 33、2013年9月，郑某2在大桥信用社借的10万元贷款不要用了，卢红要郑某2将钱放到卢红手里，卢红付2分的月息。2013年9月3日，郑某2借给卢红15万元，借款时双方约定月息2分。 34、2014年1月9日，卢红向田某2借款2.5万元，借款时双方约定月息1分。 35、2014年11月份，被告人卢红对朋友宁某讲其朋友搞了一个项目需要资金，如果宁某及其亲戚朋友有钱就放到卢红这里来，卢红付2分的月息。2014年11月30日，宁某借给卢红10万元，借款时双方约定月息2分。 36、宁某介绍其同事陈辉崇于2014年12月2日借给卢红10万元，借款时双方约定月息2分。 37、2014年左右，卢红对蔡某2讲其朋友搞了一个项目需要资金，如果有钱就放到卢红这里来，卢红付2分的月息，后蔡某2于2014年4月26日借给卢红15万元。 38、2013年5月15日，被告人卢红向田某3借款10万元，借款时双方约定月息2分。 39、2014年11月，被告人卢红对其同学陈某1、邹斌夫妻讲其朋友罗斌有个体育项目需要资金，要陈某1、邹斌夫妇借贷款出来放到卢红手里，由卢红去借给罗晖。承诺付月息2分。2014年11月13日，陈某1、邹斌夫妇以房子做抵押在信用社借得80万元贷款，借给卢红60万元，借款时双方约定月息2分。 40、2014年左右，被告人卢红对其同学郑某3讲有钱可以放到卢红这里来，卢红付1分的月息。郑某3先后借款21.3万元。 41、2012年左右，卢红对蔡某3讲自己有项目需要资金，有钱可以放到卢红这里来，卢红付2分的月息。蔡某32012年至2014年先后共借款20万元给卢红，借款时双方约定月息2分。 42、2010年左右，卢红对陈某6讲其朋友的一个项目需要资金，如果有钱就把钱放到卢红这里来，卢红付2分的月息。陈某6分别于2010年10月21日借给卢红50万元，2012年7月21日借给卢红50万元，2014年10月21日借给卢红30万元，借款时双方约定月息2分。 43、2006年左右，被告人卢红对罗某3讲如果有钱放在卢红这里，卢红付1分的月息，罗某3借给卢红13万元。 44、2013年左右，被告人卢红对同乡肖某讲把钱放到卢红手里来，卢红付1分的月息，后肖某先后共借款13万元给卢红。 45、2014年2月，被告人卢红对欧某4讲其朋友的一个项目需要资金，如果有钱就放到卢红这里来，卢红付2分的月息。欧某4于2014年2月12日借给卢红5万元，2014年9月18日借给卢红20万元，借款时双方约定月息2分。 46、2012年1月5日，被告人卢红向罗某1借款25万元，借款时双方约定月息2分。已经偿还5万元本金。 47、2014年10月，被告人卢红对游某讲其朋友的一个项目需要资金。如果有钱就把钱放到卢红这里来，卢红付2分的月息。游某于2014年10月16日借款10万元给卢红，借款时双方约定月息2分。 48、2013年左右，彭某3经其妹妹彭艺秀介绍，借款17万元给卢红，借款时双方约定月息1.5分。卢红已经偿还10万元本金。 49、2013年9月，被告人卢红对其同事钱某讲其朋友的一个项目需要资金，如果钱某或其亲戚朋友有钱就放到卢红这里来，卢红付2分的月息，后钱某于2013年10月1日借款10万元给卢红。 50、2014年4月18日，钱某介绍其姐姐钱秋英借款20万元给卢红，借款时双方约定月息2分。卢红已退还15万元本金。 51、2012年1月9日，卢红向方某借款10万元用于周转，约定月息4分，借期三个月，卢红按月支付利息。三个月后10万元的月利息变为1.5分，至2015年年初卢红就停止支付利息。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了银行流水、借据等书证；证人彭某4等人的证言；被害人陈某3、范某、阳某1、欧某1、黄某、王某、陈某2、周某、刘某3、刘某4、谭某1、李某1、罗某2、阳某2、张某、蔡某1、陈某4、欧某2、欧某3、阳某3、谭某2、谭某3、刘某5、彭某1、郑某1、杨某、李某2、贺某、陈某5、田某1、彭某2、郑某2、田某2、宁某、蔡某2、田某3、刘某1、刘某2、陈某1、郑某3、蔡某3、陈某6、罗某3、肖某、罗某1、游某、彭某3、欧某4、钱某、方某等人的陈述；被告人卢红的供述与辩解；鉴定意见等证据。 三、集资诈骗罪 2012年至2014年12月份，被告人卢红将自己以工程项目需要资金的名义借来的资金中的1250万元借给了罗晖、郭萍华夫妇，罗晖于2015年元月告诉卢红已付不起本息，并于2015年1月12日停止支付卢红本金、利息。因卢红的债权人催收借款本息，卢红明知借给罗晖的借款本息收不回来，且自己已无偿还能力，继续以工程项目需要资金、承诺支付利息的名义向陈某3、王某、黄某、郑某4、刘某4、罗某2、谭某2、谭某4、郑某3、蔡某3、欧某4、卢至凤、阳某4、蔡某2、匡某等15人吸收资金394万元，卢红将吸收来的资金全部用于偿还借款本息，致使394万元借款无法偿还。卢红涉嫌集资诈骗394万元。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了个人业务存款凭证、银行流水、借据等书证；证人蔡某4的证言；被害人陈某3、王某、黄某、郑某4、刘某4、罗某2、谭某2、谭某4、郑某3、蔡某3、欧某4、阳某4、彭某1、蔡某2、匡某的陈述；被告人卢红的供述与辩解；鉴定意见等证据。 四、骗取贷款罪 2012年6、7月份，被告人卢红的丈夫田旭春因淘金需要资金，卢红与田旭春商量在银行贷款，由卢红准备相关的资料，两人以房子做抵押，虚构经营隆回县桃洪镇怡然花园门口的怡然超市需要资金的事实，向隆回县农村信用合作联社贷款180万元。该款项后被田旭春用于淘金。怡然超市实为田旭春的妹妹田某4所有，卢红夫妇并未出资占股、经营。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了营业执照、个体工商户登记基本信息、银行流水、贷款资料等书证；证人胡某、焦某、田某4的证言；被告人卢红的供述与辩解等证据。 公诉机关认为，被告人卢红违反国家规定发放贷款，数额巨大；非法吸收公众存款，数额巨大；集资诈骗，数额特别巨大；结伙骗取银行贷款，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百七十六条第一款、第一百九十二条、第一百七十五条之一第一款的规定，应当以违法发放贷款罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、骗取贷款罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定追究其刑事责任。在骗取贷款罪的共同犯罪中，被告人卢红起主要作用，系主犯，应当适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一、四款之规定。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人卢红对指控事实、罪名及量刑建议均没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 经审理查明： 一、本院审理查明被告人卢红违法发放贷款和骗取贷款的事实、证据与公诉机关的指控一致。 二、非法吸收公众存款 2009年至2010年期间，被告人卢红向他人借款后再转借给陈世跃等人1000余万元，后因陈世跃无力偿还，卢红欠下了巨额债务。2012年左右，卢红的朋友罗晖、郭萍华夫妇向卢红表示他们在隆回县城东搞了一个全民健身项目，需要一亿人民币左右的启动资金，要卢红看哪个亲戚朋友有钱愿意借，罗晖、郭萍华夫妇愿意支付债权人利息，并支付给卢红一分的月息作为报酬。卢红为了获利，答应找人借钱给罗晖。因双方考虑到卢红找来的人不认识罗晖，借钱给罗晖有难度。最终约定由卢红找人借钱给卢红，卢红再将钱借给罗晖、郭萍华夫妇。由罗晖、郭萍华夫妇付给卢红5分的月息，卢红自己支付债权人的利息（月利息1分到4分不等）。随后卢红公开向社会大众宣传其朋友罗晖在隆回县城搞了一个全民健身项目，需要资金，愿意支付利息。卢红将借来的钱一部分转借给罗晖、郭萍华夫妇，一部分用于自己资金周转、偿还债务。至案发，卢红共向陈某3、阳某1、李某1、蔡某1等53人共计借款人民币1579.6万元，卢红除向部分债权人支付本息共计626.35余万元折抵本金外，还有953.25万元借款本金尚未偿还。具体事实如下： 1、2013年左右，陈某3经阳丽梅介绍认识卢红，卢红对陈某3讲其朋友罗晖在隆回县城搞了一个全民健身项目，需要资金，卢红可付2分的月息。2013年至2014年3月，陈某3分几次共计借款给卢红68万元，2015年3月，卢红为陈某3偿还了50万元贷款，卢红尚欠陈某318万元。 2、2014年3月8日，陈某3向陈波、范某介绍卢红借钱付息一事，陈波、范某到隆回县大桥信用社卢红手里互为担保各贷款10万元再借给卢红。卢红付给范某、陈波两分的月息。卢红偿还了陈波10万元，共付息4.8万元折抵本金外，尚欠陈波、范某5.2万元。 3、2013年左右，阳某1见卢红向他人借钱、支付利息，从卢红处得知罗晖在隆回县城的一个全民健身项目，需要资金，卢红付2分的月息。后阳某1陆续共借给卢红140万元（含陈建华10万元、阳希云10万元、黄小红20万元），双方约定借款月利息2分。卢红除退还本金70万元，共计付息30万元折抵本金外，尚欠阳某140万元。 4、2013年12月2日，阳某1介绍其妹妹欧某1借款20万元给卢红，双方约定月息2分。卢红共计付息4万元折抵本金外，尚欠欧某116万元。 5、2014年4月28日，阳某1介绍其朋友刘某1、刘某2在大桥信用社卢红手中各借贷款10万元，再借给卢红，借款时双方约定月息2分。卢红共计付息4.8万元折抵本金外，尚欠刘某1、刘某215.2万元。 6、2013年左右，卢红对其朋友王某讲其朋友罗晖在隆回县城搞了一个全民健身项目，需要资金，借钱给卢红可得2分的月息。后王某借给卢红80万元，月息2分。卢红除偿还80万元本金外，共计付息10万元。 7、王某对卢红表示王某的姐夫陈某2家里穷，可否到卢红这里借20万元贷款再借给卢红，赚点利息差，卢红表示同意，陈某2于2014年2月12日到隆回县大桥信用社卢红手里借贷款20万元，再借给卢红，借款时双方约定月息2分。卢红除共计付息2.4万元折抵本金外，尚欠陈某217.6万元。 8、2012年4月，卢红的朋友黄某在大桥信用社贷款50万元不想用了，准备还款。卢红对黄某讲其朋友有一个项目需要资金，付2分的月息。黄某于2012年4月28日将这50万元贷款借给卢红，借款时双方约定月息2分，至2015年元月，卢红除偿还18.2万元本金外，尚欠黄某31.8万元。 9、2013年左右，卢红多次对朋友周某讲如果有钱就借给卢红，卢红的朋友有个项目需要资金。后周某借给卢红10万元（已退还），约定月息2分。2014年左右因周某买房子将钱收回。2015年初，卢红又多次对周某讲有钱可以放到卢红那里去，周某分三次共借给卢红30万元，双方约定月息2分。周某共计借了40万元给卢红。卢红除偿还本金10万元，共计付息5万元折抵本金外，尚欠周某25万元。 10、2013年左右，卢红的朋友刘某3贷款10万元不要用了，经卢红要求借给卢红，银行本金利息由卢红归还。 11、2013年7月，卢红看到其老师陈雪林（已故，其妻刘某4）贷款10万没有用，就提出将10万元借给卢红，承诺支付1分的月息，后在2013年7月10日，陈雪林将10万元贷款借给了卢红。 12、2014年3月，卢红对谭某1讲其朋友搞了一个项目需要资金，如果有钱就放到卢红手里，卢红付2分月息。后谭某1在2014年3月12日借给卢红20万元；于2014年10月22日又借给卢红10万元，借款时双方约定月息2分。卢红向谭某1共计借款30万元，除已偿还10万元，共计付息7.8万元折抵本金外，尚欠谭某112.2万元。 13、2012年期间，卢红对李某1讲其朋友一个项目需要资金，如果有钱就借给卢红，卢红付2分的月息。李某1于是借给卢红50万元，借款时双方约定月息2分。2014年7月，卢红知道李某1家准备用来买房的50万元贷款没有用，要李某1将该贷款50万元借给卢红，卢红付2分月息，后李某1于2014年7月14日又将50万元贷款借给了卢红。 14、2014年11月份，卢红对其同学阳某2讲卢红的朋友搞了一个项目需要资金，如果有钱就放那里，卢红付2分的月息。阳某2于2014年11月18日借给卢红20万元，双方约定月息2分。卢红除付息共计2.4万元折抵本金外，尚欠阳某217.6万元。 15、2010年左右，卢红对其同学郑益荣（已故，妻子张某）讲如果有钱就借给卢红，卢红付的利息比银行高很多，郑益荣于2010年至2013年先后共借款75万元给卢红，双方约定月息1.5分至2分不等。卢红除偿还30万元本金，共计付息15.56万元折抵本金外，尚欠28.44万元。 16、2014年6月，卢红对蔡某1讲其朋友搞了一个项目需要资金，把钱借给卢红，卢红付2分的月息。2014年6月至2014年10月，蔡某1共借给卢红150万元，双方约定月息2分。卢红除共计付息16万元折抵本金外，尚欠蔡某1134万元。 17、2011年3月份左右，卢红对陈某4讲如果有钱可以放到卢红手里来，卢红付2分的月息。2011年3月9日陈某4借给卢红20万元；2012年6月8日，陈某4又借给卢红10万元，借款时双方约定月息2分。卢红共计借款30万元，除共计付息25万元折抵本金外，尚欠陈某45万元。 18、2013年左右，卢红对其同学欧某3讲其朋友的一个项目需要资金，如果有钱就放到卢红这里来，卢红付2分的月息，后欧某3借给卢红10万元，双方约定月息2分。卢红除共计付息0.6万元折抵本金外，尚欠欧某39.4万元。 19、欧某3介绍其姐姐阳某3分几次共借给卢红25万元，借款时双方约定月息2分。卢红除共计付息3万元折抵本金外，尚欠阳某322万元。 20、欧某3介绍其妹妹阳金秀分几次共借给卢红27万元，借款时双方约定月息2分。卢红除共计付息1万元折抵本金外，尚欠阳金秀26万元。 21、2010年左右，卢红对谭某2讲如果有空余的钱可以借给卢红，卢红付2分的月息。谭某2于2010年7月16日借给卢红32万元，借款时双方约定月息2分。该款卢红已经偿还24.5万元并共计付息13.1万元。 22、2010年8月份左右，卢红对谭某3讲如果有空余的钱就放到卢红这里来，卢红付1分的月息。谭某3于2014年8月29日借给卢红10万元，借款时双方约定月息1分。 23、2014年10月，卢红对刘某5讲其朋友的一个项目需要资金，如果有钱就借给卢红，卢红付2分的月息。刘某5于2014年10月8日借给卢红20万元，借款时双方约定月息2分。卢红除共计付息4万元折抵本金外，尚欠刘某516万元。 24、2014年左右，卢红对其老师卢至凤（已故，妻子彭某1）讲其朋友搞了一个项目需要资金，如果有钱就借给卢红，卢红付1分的月息。卢至凤于2014年3月15日借给卢红8万元；在2014年11月12日又借给卢红5万元，借款时双方约定月息1分。 25、2013年左右，卢红见郑某1在信用社贷款10万元没有用，卢红便以一个项目需要资金为由向郑某1借款10万元，承诺付月息2分。卢红除共计付息0.2万元折抵本金外，尚欠郑某19.8万元。 26、2014年6月，卢红对其同事杨某讲其朋友的一个项目需要资金，如果有钱就借卢红，卢红付2分的月息。2014年6月19日，杨某将30万元借给了卢红，借款时双方约定月息2分。卢红除共计付息9万元折抵本金外，尚欠杨某21万元。 27、2014年8月份，卢红对李某2讲其朋友罗晖搞了一个项目需要资金，如果有钱就借给卢红，卢红付2分的月息。2014年8月20日，李某2借给卢红30万元，借款时双方约定月息2分。卢红除共计付息1.8万元折抵本金外，尚欠李某228.2万元。 28、2013年左右，贺某听其姑姑陈某1讲卢红有个项目需要资金，有钱的话可以放到那里去。后贺某与卢红见面，贺某借给卢红18万元，双方约定月息1分。卢红除偿还本金3万元、共计付息4万元折抵本金外，尚欠贺某11万元。 29、2013年左右，卢红对其同事陈某5讲其朋友搞了一个项目需要资金，如果有钱就借给卢红，卢红付2分的月息。陈某5先后借给卢红13万元，借款时双方约定月息2分。卢红除共计付息3万元折抵本金外，尚欠陈某510万元。 30、2012年左右，卢红对田某1讲其朋友搞了一个项目需要资金，如果有钱就放到卢红这里来，卢红付8厘的月息，后田某1先后借给卢红7万元。 31、2012年至2013年期间，卢红先后多次共向田天南借款19.6万元，借款时双方约定月息8厘。 32、2012年至2013年期间，卢红先后多次向田铁丁共计借款11.5万元，借款时双方约定月息8厘。 33、2013年9月，郑某2在大桥信用社贷款10万元不要用了，卢红便要郑某2将钱放到卢红手里，卢红付2分的月息。2013年9月3日，郑某2借给卢红15万元，借款时双方约定月息2分。卢红除共计付息7.2万元折抵本金外，尚欠郑某27.8万元。 34、2014年1月9日，卢红向田某2借款2.5万元，借款时双方约定月息1分。卢红除共计付息1万元折抵本金外，尚欠田某21.5万元。 35、2014年11月份，被告人卢红对朋友宁某讲其朋友搞了一个项目需要资金，如果宁某及其亲戚朋友有钱就放到卢红这里来，卢红付2分的月息。2014年11月30日，宁某借给卢红10万元，借款时双方约定月息2分。卢红除共计付息1.2万元折抵本金外，尚欠宁某8.8万元。 36、宁某介绍其同事陈辉崇于2014年12月2日借给卢红10万元，借款时双方约定月息2分。卢红除共计付息0.52万元折抵本金外，尚欠陈辉崇9.48万元。 37、2014年左右，卢红对蔡某2讲其朋友搞了一个项目需要资金，如果有钱就放到卢红这里来，卢红付2分的月息，后蔡某2于2014年4月26日借给卢红15万元。卢红除共计付息6万元折抵本金外，尚欠蔡某29万元。 38、2013年5月15日，被告人卢红向田某3借款10万元，借款时双方约定月息2分。卢红除共计付息1.85万元折抵本金外，尚欠田某38.15万元。 39、2014年11月，卢红对其同学陈某1、邹斌夫妻讲其朋友罗斌有个体育项目需要资金，要陈某1、邹斌夫妇借贷款出来放到卢红手里，由卢红去借给罗晖。承诺付月息2分。2014年11月13日，陈某1、邹斌夫妇以房子做抵押在信用社贷款80万元，借给卢红60万元，借款时双方约定月息2分。 40、2014年左右，卢红对其同学郑某3讲有钱可以放到卢红这里来，卢红付1分的月息。郑某3先后借款18.9万元给卢红。 41、2012年左右，卢红对蔡某3讲自己有项目需要资金，有钱可以放到卢红这里来，卢红付2分的月息。蔡某3于2012年至2014年先后共借款20万元给卢红，借款时双方约定月息2分。 42、2010年左右，卢红对陈某6讲其朋友的一个项目需要资金，如果有钱就把钱放到卢红这里来，卢红付2分的月息。陈某6分别于2010年10月21日借给卢红50万元，2012年7月21日借给卢红50万元，2014年10月21日借给卢红30万元，借款时双方约定月息2分。卢红除已偿还本金61万元、共计付息5万元折抵本金外，尚欠陈某664万元。 43、2006年左右，卢红对罗某3讲如果有钱放在卢红这里，卢红付1分的月息，罗某3借给卢红13万元。卢红除共计付息10.92万元折抵本金外，尚欠罗某32.08万元。 44、2013年左右，卢红对同乡肖某讲把钱放到卢红手里来，卢红付1分的月息，后肖某先后共借款12.3万元给卢红。 45、2014年2月，卢红对欧某4讲其朋友的一个项目需要资金，如果有钱就放到卢红这里来，卢红付2分的月息。欧某4于2014年2月12日借给卢红5万元，2014年9月18日借给卢红20万元，借款时双方约定月息2分。卢红除共计付息8.5万元折抵本金外，尚欠欧某416.5万元。 46、2012年1月5日，卢红向罗某1借款30万元，借款时双方约定月息2分。卢红除偿还5万元本金、共计付息12万元折抵本金外，尚欠罗某112万元。 47、2014年10月，卢红对游某讲其朋友的一个项目需要资金。如果有钱就把钱放到卢红这里来，卢红付2分的月息。游某于2014年10月16日借款10万元给卢红，借款时双方约定月息2分。卢红除共计付息1.8万元折抵本金外，尚欠游某8.2万元。 48、2013年左右，彭某3经其妹妹彭艺秀介绍，借款17万元给卢红，借款时双方约定月息1.5分。卢红除偿还10万元本金、共计付息5万元折抵本金外，尚欠彭某32万元。 49、2013年9月，卢红对同事钱某讲其朋友的一个项目需要资金，如果钱某或其亲戚朋友有钱就放到卢红这里来，卢红付2分的月息，后钱某于2013年10月1日借款10万元给卢红。卢红除共计付息4.2万元折抵本金外，尚欠钱某5.8万元。 50、2014年4月18日，钱某介绍其姐姐钱秋英借款20万元给卢红，借款时双方约定月息2分。此款卢红已偿还15万元本金、共计付息5.2万元。 51、2012年1月9日，卢红向方某借款10万元用于周转，约定月息4分，借期三个月，卢红按月支付利息。三个月后10万元的月利息变为1.5分，至2015年年初卢红就停止支付利息。卢红除共计付息4万元折抵本金外，尚欠方某6万元。 上述事实有经庭审质证、确认的银行流水、借据等书证；证人彭某4等人的证言；集资参与人陈某3、范某、阳某1、欧某1、黄某、王某、陈某2、周某、刘某3、刘某4、谭某1、李某1、罗某2、阳某2、张某、蔡某1、陈某4、欧某2、欧某3、阳某3、谭某2、谭某3、刘某5、彭某1、郑某1、杨某、李某2、贺某、陈某5、田某1、彭某2、郑某2、田某2、宁某、蔡某2、田某3、刘某1、刘某2、陈某1、郑某3、蔡某3、陈某6、罗某3、肖某、罗某1、游某、彭某3、欧某4、钱某、方某等人的陈述；被告人卢红的供述与辩解；鉴定意见等证据证实，足以认定。 三、集资诈骗 2012年至2014年12月份，被告人卢红将自己以工程项目需要资金的名义借来的资金中的1250万元借给了罗晖、郭萍华夫妇，罗晖于2015年元月告诉卢红已付不起本息，并于2015年1月12日停止支付卢红本金、利息。因卢红的债权人催收借款本息，卢红明知借给罗晖的借款本息收不回来，且自己已无偿还能力，仍继续以工程项目需要资金为由并承诺支付利息向陈某3、王某、黄某、郑某4、刘某4、罗某2、谭某2、谭某4、郑某3、蔡某3、欧某4、卢至凤、阳某4、蔡某2、匡某等15人吸收资金386万元（其中：陈某350万元、王某50万元、黄某18.2万元、郑某422万元、刘某420万元、罗某230万元、谭某235万元、谭某420万元、郑某315万元、蔡某335万元、欧某415万元、卢至凤12.8万元、阳某410万元、蔡某25万元、匡某48万元）。卢红将吸收来的资金全部用于自己偿还借款本息。卢红除偿还部分被害人本息共计22.92万元（详见附表）外，还造成363.08万元经济损失无法退赔。 上述事实有经庭审质证、确认的个人业务存款凭证、银行流水、借据等书证；证人蔡某4的证言；被害人陈某3、王某、黄某、郑某4、刘某4、罗某2、谭某2、谭某4、郑某3、蔡某3、欧某4、阳某4、彭某1、蔡某2、匡某的陈述；被告人卢红的供述与辩解；鉴定意见等等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人卢红违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪；卢红违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收存款，数额巨大，扰乱国家金融秩序，其行为构成非法吸收公众存款罪；卢红以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为构成集资诈骗罪；卢红结伙骗取银行贷款，数额巨大，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关的指控成立，应予依法惩处。在骗取贷款罪共同犯罪中，被告人卢红起主要作用，系主犯，应对全部犯罪进行处罚；卢红一人犯数罪，应依法数罪并罚。被告人卢红到案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，对其可依法从宽处理。卢红非法吸收公众存款和集资诈骗造成他人经济损失，应责令其依法退赔给各集资参与人。公诉机关建议对被告人卢红在有期徒刑十三年六个月以上十五年以下量刑，并处罚金的量刑建议适当，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第一百七十六条第一款，第一百九十二条，第一百七十五条之一第一款，第六十九条，第二十六条第一、四款，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条，第六十七条第三款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人卢红犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金一万元人民币；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币八万元；犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金八万元人民币；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金一万元人民币。决定执行有期徒刑十三年六个月，并处罚金十八万元人民币。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月20日起到2032年10月19日止。罚金限判决生效之日起十日内缴纳。） 二、责令被告人卢红继续退赔违法所得人民币1316.33万元，按比例返还给各集资参与人（详见附表）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省邵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  谭显桃 人民陪审员  王求旺 人民陪审员  刘方清 二〇二一年一月二十日 代书 记员  钱湘菊                            卢红非法吸收公众存款、集资诈骗案经济损失一览表                                           序             号                                               姓名                       非法吸收公众存款(万元)                       集资诈骗（万元）                                   损失金额             （万元）                                               备注                                           金额                                               还本                                   付息                                   金额                                   还本                                   付息                               1                       陈 英                       68                       50                       0                       50                       0                       0                       68                                                     2                       陈 波                       10                       10                       0                       0                       0                       0                       0                                                     3                       范拾军                       10                       0                       4.8                       0                       0                       0                       5.2                                                     4                       阳了英                       140                       70                       30                       0                       0                       0                       40                                                     5                       阳祝英                       20                       0                       4                       0                       0                       0                       16                                                     6                       王 金                       80                       80                      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     0                       0                       0                       0                       0                       10                                                     11                       刘翠梅             陈雪林                       10                       5                       0                       20                       0                       0                       25                                                     12                       谭松青                       30                       10                       7.8                       0                       0                       0                       12.2                                                     13                       李 艳                       100                       0                       0                       0                       0                       0                       100                                                     14                       阳正旺                       20                       0                       2.4                       0                       0                       0                       17.6                                                     15                       张爱秀             郑益荣                       75                       30                       16.56                       0                       0                       0                       28.44                       郑益荣已故                               16                       蔡泽来                       150                       0                       16                       0                       0                       0                       134                                                     17                       陈静云                       30                       0                       25                       0                       0                       0                       5                                                     18                       欧阳炳秀                       10                       0                       0.6                       0                       0                       0                       9.4                                                     19                       阳牡秀                       25                       0                       3                       0                       0                       0                       22                                                     20                       欧阳金秀                       27                       0                       1                       0                       0                       0                       26                                                     21                       谭宏怀                       32                       24.5                       13.1                       35                       0                       2.4                       27                                                     22                       谭春红                       10                       0                       0                       0                       0                       0                       10                                                     23                       刘玉华                       20                       0                       4                       0                       0                       0                       16                                                     24                       彭元菊             卢至凤                       13                       0                       0                       12.8                       0                       0                       25.8                       卢至凤已故                               25                       郑明高                       10                       0                       0.2                       0                       0                       0                       9.8                                                     26                       杨菊花                       30                       0                       9                       0                       0                       0                       21                                                     27                       李 丹                       30                       0                       1.8                       0                       0                       0                       28.2                                                     28                       贺雪琴                       18                       3                       4                       0                       0                       0                       11                                                     29                       陈华英                       13                       0                       3                       0                       0                       0                       10                                                     30                       田江**                       7                       0                       0                       0                       0                       0                       7                                                     31                       田铁丁                       11.5                       0                       0                       0                       0                       0                       11.5                                                     32                       田天南                       19.6                       0                       0                       0                       0                       0                       19.6                                                     33                       郑特军                       15                       0                       7.2                       0                       0                       0                       7.8                                                     34                       宁 珺                       10                       0                       1.2                       0                       0                       0                       8.8                                                     35                       陈辉崇                       10                       0                       0.52                       0                       0                       0                       9.48                                                     36                       田茂林                       2.5                       0                       1                       0                       0                       0                       1.5                                                     37                       蔡耀华                       15                       0                       6                       5                       0                       0                       14                                                     38                       田姣梅                       10                       0                       1.85                       0                       0                       0                       8.15                                                     39                       刘振华                       10                       0                       2.4                       0                       0                       0                       7.6                                                     40                       刘文彪                       10                       0                       2.4                       0                       0                       0                       7.6                                                     41                       陈慧玲             邹 斌                       60                       0                       0                       0                       0                       0                       60                                                     42                       郑 娟                       18.9                       0                       0                       15                       0                       0                       33.9                                                     43                       蔡顺华                       20                       0                       0                       35                       0                       3                       52                                                     44                       陈 平                       130                       61                       5                       0                       0                       0                       64                                                     45                       罗远华                       13                       0                       10.92                       0                       0                       0                       2.08                                                     46                       肖卓云                       12.3                       0                       0                       0                       0                       0                       12.3                                                     47                       欧阳春梅                       25                       0                       8.5                       15                       0                       0                       31.5                                                     48                       罗玉宝                       30                       5                       12                       0                       0                       0                       13                                                     49                       游湘春                       10                       0                       1.8                       0                       0                       0                       8.2                                                     50                       彭青秀                       17                       10                       5                       0                       0                       0                       2                                                     51                       钱姣英                       10                       0                       4.2                       0                       0                       0                       5.8                                                     52                       钱秋英                       20                       15                       5.2                       0                       0                       0                       -0.2                                                     53                       方洁妍                       10                       0                       4                       0                       0                       0                       6                                                     54                       郑周益                       0                       0                       0                       22                       0                       1.32                       20.68                                                     55                       罗 衍                       0                       0                       0                       30                       0                       1.8                       28.2                                                     56                       谭凌云                       0                       0                       0                       20                       0                       2.4                       17.6                                                     57                       阳习荣                       0                       0                       0                       10                       0                       0                       10                                                     58                       匡小容                       0                       0                       0                       48                       12                       0                       36                                                     合计                       1579.6                       383.5                       242.85                       386                       12                       10.92                       1316.33                                      附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。