吉林省东丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0421民初1272号 原告中辰翔宇建设集团有限公司，住所地南充市嘉陵区。 法定代表人晏阳昶，系该公司经理。 委托诉讼代理人毕精华，系吉林达信律师事务所律师。 被告和谐健康保险股份有限公司四川分公司，住所地四川省成都市高新区。 负责人杨龙飞，系该公司总经理。 委托诉讼代理人张芹，系该公司员工。 委托诉讼代理人吴远霞，系该公司员工。 原告中辰翔宇建设集团有限公司（以下简称中辰翔宇公司）与被告和谐健康保险股份有限公司四川分公司（以下简称和谐健康保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中辰翔宇公司委托诉讼代理人毕精华、被告和谐健康保险公司委托诉讼代理人张芹、吴远霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中辰翔宇公司向本院提出诉讼请求：1.判令和谐健康保险公司按“和谐建筑施工人员团体意外伤害保险”、“和谐附加建筑施工人员意外伤害团体医疗保险”合同约定，给付保险金1201549.32元及利息；2.本案诉讼费用由和谐健康保险公司负担。事实和理由：中辰翔宇公司在2018年9月14日在和谐健康保险公司处为中辰翔宇公司在东丰县生活垃圾填埋场综合环境治理工程的施工人员投保了“和谐建筑施工人员团体意外伤害保险”、“和谐附加建筑施工人员意外伤害团体医疗保险”，保险期间自2018年9月14日零时起至2019年10月31日24时止，意外身故意外伤残责任保险限额600000元，意外伤害医疗责任保险限额60000元，保险费用45005元。后中辰翔宇公司支付了保险费用，和谐健康保险公司向中辰翔宇公司出具了保单。2019年2月27日15时，中辰翔宇公司工人徐万永因到渗滤液监测井中捡不慎掉入井中的工具，失足掉入井底。工友马云付发现后下井营救，也因吸入有毒气体倒在井底,二人经东丰县医院抢救无效死亡。中辰翔宇公司在2019年2月28日分别与徐万永、马云付的近亲属签订协议，中辰翔宇公司分别赔偿徐万永、马云付的近亲属各130万元，徐万永、马云付的近亲属经和谐健康保险公司同意分别将本次保险事故相对应的全部保险金请求权转让绘中辰翔宇公司（理赔款转入中辰翔宇公司办公室闫雪的账号内)。事故发生后中辰翔宇公司及时向和谐健康保险公司报险，并及时向和谐健康保险公司提出理赔申请。和谐健康保险公司迟迟未予理赔，并于2020年7月24日向中辰翔宇公司出具了《理赔结案报告》，以：“此事故的发生系施工人员未严格遵守有限空间作业程序而导致，涉及保单约定责任免除事项：（11）被保险人在施工过程中，因不符合施工章程规定而导致的意外”拒绝理赔。中辰翔宇公司认为：中辰翔宇公司与和谐健康保险公司间的保险合同是合法有效的，中辰翔宇公司已经依约定支付了保费，现中辰翔宇公司二名工人在施工过程中因意外事故死亡，和谐健康保险公司应按保险合同约定给付保险金。和谐健康保险公司拒绝理赔依据的条款系免除保险人责任，加重被保险人责任的免责条款，和谐健康保险公司没有履行足够引起投保人注意的提示和说明义务，确属无效。故中辰翔宇公司起诉到法院，请法院依法保护中辰翔宇公司的合法权益。 和谐健康保险公司辩称，不同意中辰翔宇公司的诉讼请求。1.团体人身保单，证明中辰翔宇公司已确认收到投保险种条款，且和谐健康保险公司对投保条款由其对保险责任调控、免除保险人责任、合同解除条款向中辰翔宇公司进行了明确说明，中辰翔宇公司均认真阅读、理解并同意遵守；2.事故的发生系施工人员未严格遵守有限空间作业程序而导致，根据《和谐建筑施工人员团体意外伤害保险条款》证明约定的免责条款11条约定，被保险人在施工过程中，因不符合施工章程规定而导致的意外保险公司免责；4.双方在保险合同中约定，医疗费限额60000元，但需要扣除100元的免赔金额，再扣除自费和部分自费的项目，最终赔付比例是80%；5.即使没有对施工章程进行书面解释，但是投保书中投保人声明一栏载明我公司已对保险条款尤其是免除责任条款进行明确说明，且有投保人晏博签名和公司签章。投保人是一家专业的建设公司，应知晓签字用印的法律责任。且合同约定不能排除现行法律的适用，在现行法律中没有规定过即使没有下井资格也可以下井作业；6.中辰翔宇公司提到下井属于被保险人自发行为，不属于施工行为，那么就不属于保险责任；7.关于施工章程的解释，即使保险条款没有做明确书面约定，但结合本案，无论依据任何章程、法律约定，没有井下作业资质下井就是违规操作。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：中辰翔宇公司在2018年9月14日在和谐健康保险公司处为中辰翔宇公司在东丰县生污垃圾填埋场综合环境治理工程的施工人员投保了“和谐建筑施工人员团体意外伤害保险”、“和谐附加建筑施工人员意外伤害团体医疗保险”，保险期间自2018年9月14日零时起至2019年10月31日24时止，意外身故意外伤残责任保险限额60万元，意外伤害医疗责任保险限额6万元，保险费用45005元。后中辰翔宇公司支付了保险费用，和谐健康保险公司向中辰翔宇公司出具了保单。2019年2月27日，中辰翔宇公司工人徐万永因到渗滤液监测井中捡不慎掉入井中的工具，失足掉入井底。工友马云付发现后下井营救，也因吸入有毒气体倒在井底,二人经东丰县医院抢救无效死亡。中辰翔宇公司在2019年2月28日分别与徐万永、马云付的近亲属签订协议，中辰翔宇公司分别赔偿徐万永、马云付的近亲属各130万元，徐万永、马云付的近亲属经和谐健康保险公司同意分别将本次保险事故相对应的全部保险金请求权转让绘中辰翔宇公司（理赔款转入中辰翔宇公司办公室闫雪的账号内)。事故发生后中辰翔宇公司及时向和谐健康保险公司报险，并及时向和谐健康保险公司提出理赔申请。和谐健康保险公司于2020年7月24日向中辰翔宇公司出具了《理赔结案报告》，以：“此事故的发生系施工人员未严格遵守有限空间作业程序而导致，涉及保单约定责任免除事项：（11）被保险人在施工过程中，因不符合施工章程规定而导致的意外”拒绝理赔。 本院认为，1.中辰翔宇公司与和谐健康保险公司签订的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，且事故发生在保险期间内，和谐健康保险公司应按合同约定履行义务；2.本案中，徐万永、马云付系中辰翔宇公司在和谐健康保险公司投保团体险的被保险人，二人为工地的普通工人，无需具备特殊资质，且二人发生的事故系因工具不慎掉入渗滤液监测井中引发的意外事件，不属于合同约定的保险责任的免除第（11）“被保险人在施工过程中，因不符合施工章程规定而导致的意外”，和谐健康保险公司抗辩的免责事由不成立，应承担保险理赔责任；3.和谐健康保险公司未对有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或口头形式向投保人做出常人能够理解的解释说明，且未提供证据佐证，故对保险公司抗辩免责事由本院不予采信；4.关于对被保险人徐万永、马云付的近亲属将保险金请求权转让给中辰翔宇公司，不违反法律规定，本院予以采信；5.关于赔付数额，根据《团体人身保险投保单》显示，意外伤害保险限额每人600000元，医疗保险限额每人60000元，中辰翔宇公司的诉讼请求未超出限额规定，故应认定赔付数额为1201549.32元；6.中辰翔宇公司主张给付利息，无相关法律依据，不予支持。 综上所述，对中辰翔宇公司要求和谐健康保险公司给付保险金1201549.32元的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百五十二条规定，判决如下： 一、被告和谐健康保险股份有限公司四川分公司于本判决发生法律效力后十日内赔偿原告中辰翔宇建设集团有限公司保险金1201549.32元； 二、驳回原告中辰翔宇建设集团有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15614元（中辰翔宇建设集团有限公司已垫付），由和谐健康保险股份有限公司四川分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省辽源市中级人民法院。 审判长  陈亚荣 审判员  尹宝明 审判员  张 鹤 二〇二一年一月十二日 书记员  孙逸群