四川省宝兴县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1827民初9号 原告：雅安市商业银行股份有限公司宝兴支行，住所地：四川省宝兴县穆坪镇穆坪南街**，统一社会信用代码：91511827056072230M。 法定代表人：陈道利。 委托诉讼代理人：黎文，四川明炬（雅安）律师事务所律师。 被告：王全林，男，汉族，1983年1月11日出生，住四川省宝兴县。 被告：卡先曼，女，藏族，1986年5月10日出生，住四川省宝兴县。 委托诉讼代理人：王全林，系被告卡先曼之夫。 被告：宝兴县熊猫家园民俗文化开发投资有限公司，，住所地：四川省宝兴县穆坪镇两河口街**，一社会信用代码：91511827058249474E。 法定代表人：邹烨。 原告雅安市商业银行股份有限公司宝兴支行（以下简称雅商行宝兴支行）与被告王全林、卡先曼、宝兴县熊猫家园民俗文化开发投资有限公司（以下简称熊猫家园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案受理后，依法适用简易程序于2021年1月20日公开开庭进行了审理。原告雅商行宝兴支行的委托诉讼代理人黎文，被告王全林及王全林作为被告卡先曼的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告熊猫家园公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告雅商行宝兴支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王全林、卡先曼立即归还原告借款489509.74元，支付截止于2020年11月18日的利息、复利和逾期罚息100285.34元，并按《借款合同》约定从2020年11月19日起计付逾期罚息和复利至款清之日止；2、判令被告王全林、卡先曼向原告支付因追偿债权而产生的律师费6000元；3、判令原告对被告王全林、卡先曼位于宝兴县××镇××栋××单元××层××号商品房拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；4、判令被告宝兴县熊猫家园民俗文化开发投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5、案件受理费用由三被告承担。事实和理由：2015年12月17日，被告王全林、卡先曼因购买宝兴县××镇××栋××单元××层××号商品房向原告贷款，双方签订了《借款合同》，合同约定借款金额58万，期限为十年，还款方式为按月以相等的金额偿还本息，双方还对违约责任等事项进行了约定。商品房出卖人宝兴县熊猫家园民俗文化开发投资有限公司作为连带责任保证人在合同上签字盖章。为了担保履行合同，2015年12月21日，双方在宝兴县城乡房产管理所办理了预购商品房抵押预告登记，同年12月21日，原告按约发放贷款，但之后被告王全林、卡先曼仅归还了部分本息。现因三被告未按合同约定履行还款义务，原告依据借款合同约定宣布贷款提前到期，并要求三被告立即归还全部借款本息及承担相关费用。 被告王全林、卡先曼辩称：本案的贷款确实是事实，我方贷款的期限是十年，每个月还6404元（包括利息），已经还了两年；我方与被告熊猫家园公司口头约定以房租来抵每个月的还款，但熊猫家园公司只支付了一年零三个月的房租，之后就以各种理由拒绝支付，导致拖欠偿还贷款，我方确无能力还款。 被告熊猫家园公司未答辩。 原告雅商行宝兴支行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据： 1、原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明及身份证复印件，证明原告主体身份信息； 2、被告身份证明、结婚证，证明被告主体资格信息及王全林、卡先曼系夫妻关系； 3、《借款合同》、《借据》、《商品房买卖合同》、《商品房预抵押登记证》，证明原告与被告王全林、卡先曼之间的借款合同关系，王全林、卡先曼为合同的履行以购买商品房进行担保，并予以预抵押登记，以及被告熊猫家园公司为连带保证人的事实； 4、《银行还息清单》、《贷款提前到期通知书》、《快递回单》，证明被告没有按照合同约定支付本息已于2018年1月逾期，截止2020年11月18日尚欠本金489509.74元，尚欠利息、逾期罚息100285.34元，被告已收到贷款提前到期通知； 5、委托合同、发票、电子银行回单，证明原告因维权产生律师费6000元。 被告王全林、卡先曼经质证，对原告提交的证据均无异议。 被告熊猫家园公司未质证。 本院认为，原告提交的证据真实、合法、且与本案相关联，依法予以采信。 被告王全林、卡先曼为支持其抗辩主张，向本院提交以下证据： 1、《商品房买卖合同》；2、（2017）川1827民初61号民事判决书、（2017）川18民终1182号民事判决书、（2018）川民申3121号民事裁定书、（2019）川1827民初459号民事调解书、（2020）川1827民特3号民事裁定书、（2020）川1827执69号执行裁定书；3、人民调解协议书；4、熊猫家园公司签订的承诺函；5、民事案件委托代理合同；6、交纳诉讼费用通知书；7、中国工商银行现金存款凭条；8、雅安市商业银行宝兴支行还款流水清单。 以上证据证明被告熊猫家园公司未能及时履行合同导致引发本案纠纷，熊猫家园公司应承担本案的主要责任；案涉商品房至今处于合同纠纷中，我方为了偿还该笔贷款作出了实质性的努力，在熊猫家园公司未支付租金的情况下，坚持还了两年的贷款，也在不断与熊猫家园公司打官司。 原告雅商行宝兴支行质证认为：二被告提交的证据均拟证明被告熊猫家园公司在履行与二被告之间的合同过程中违约，但系三被告之间的内部关系，与原告无关且与本案无关，对二被告提交的证据均不予认可。 本院认为：被告王全林、卡先曼提交的证据1、7、8真实、合法且与本案相关联，依法予以采信；证据2、3、4、5、6与本案不具有关联性，依法不予采信。 被告熊猫家园公司未向本院提交证据。 经审理查明：被告王全林与被告卡先曼系夫妻关系，二被告因购买被告熊猫家园公司开发销售的位于宝兴县××镇××栋××单元××层××号的商品房欲向原告申请贷款。2015年12月17日，原告作为贷款人与借款人王全林、卡先曼签订《借款合同》，合同约定由原告向二被告发放贷款58万元，用于二被告购买案涉商品房；借款期限为2015年12月17日至2025年12月17日；贷款利率为月基准利率（中国人民银行公布的同期同档贷款利率）上浮20%；计息方式为按日计息；逾期罚息为贷款利率上浮50%；还款方式为等额本息，每月17日还款；借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。同时，被告熊猫家园公司作为保证人在《借款合同》上盖章，合同约定保证方式为连带责任保证，保证范围为本金、利息、复利、逾期罚息、违约金、赔偿金及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为抵押物权利凭证收执之日止。2015年12月21日，原告将58万元借款发放给了被告王全林、卡先曼，同日，二被告将案涉商品房抵押给了原告，双方到宝兴县城乡房产管理局办理了预购商品房抵押预告登记。此后，被告王全林、卡先曼按约偿还了部分本息，但二被告偿还了2017年12月份的本息后就再未还款，尚欠原告本金489509.74元。因被告王全林、卡先曼未按约偿还贷款本息，原告于2020年11月17日按照合同约定宣布贷款提前到期，并向二被告送达了《贷款提前到期通知书》，要求二被告立即一次性归还贷款本息，并要求被告熊猫家园公司承担保证责任。因原告向三被告多次催收未果，遂诉至本院提出上列诉讼请求。 另查明，原告因本案诉讼与四川明炬（雅安）律师事务所签订了委托代理协议，由该所指派律师黎文为原告进行诉讼代理，原告因此支付律师费6000元。 本院认为：原告与被告王全林、卡先曼、熊猫家园公司签订的《借款合同》为各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对当事人具有约束力。本案中，原告按约履行了向被告王全林、卡先曼发放贷款58万元的出借义务，但二被告未按约定归还本息，已构成违约，原告有权依据《借款合同》的约定宣布贷款提前到期，要求二被告提前清偿全部贷款本息和承担相应的违约责任。原告主张的本金、利息、逾期罚息符合合同约定，本院依法予以支持，被告王全林、卡先曼应当偿还原告尚欠贷款本金489509.74元。因《借款合同》约定的还款日期为每月17日，而被告王全林、卡先曼偿还至2017年12月份的本息后便再未偿还，故王全林、卡先曼应从违约之日起即2018年1月18起按《借款合同》的约定向原告支付利息、逾期罚息至款清之日止。对被告王全林、卡先曼主张因被告熊猫家园公司的违约行为造成拖欠偿还贷款，应由熊猫家园公司承担主要责任的辩解意见，因三被告之间的租赁合同关系仅对三被告具有约束力，与原告无关，被告熊猫家园公司违约支付租金并不能减免二被告偿还案涉贷款的义务，被告王全林、卡先曼可另行主张，故本院对被告王全林、卡先曼的辩解意见依法不予采纳。 关于原告要求对被告王全林、卡先曼提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，因《借款合同》中已约定了抵押担保条款，且条款载明的抵押物（宝兴县××镇××栋××单元××层××号商品房）已依法进行抵押登记，相应的抵押权已设立，故本院对原告要求对二被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依法予以支持。关于原告主张的律师费，因《借款合同》第十六条“违约救济措施”第九款已进行约定：“以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担”，故原告支付的律师代理费6000元，应由被告王全林、卡先曼承担。 关于原告要求被告熊猫家园公司承担连带清偿责任的诉讼请求，被告熊猫家园公司在《借款合同》上作为保证人盖章，自愿承担连带保证责任，但合同约定的保证期间为“本合同保证条款生效之日起至将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止”，本院认为该条款约定的保证期间应视为约定不明。根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”的规定，被告熊猫家园公司的保证期间应为案涉贷款履行期届满之日起两年，本案原告于2020年11月17日向被告发出《贷款提前到期通知书》宣布贷款提前到期，熊猫家园公司尚处于两年的保证期间内，故对原告要求被告熊猫家园公司对债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。 根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案原告2015年12月17日与被告签订《借款合同》并发放贷款，于2020年11月17日向被告王全林、卡先曼宣布贷款提前到期，系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用旧法规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王全林、卡先曼于判决生效后十五日内归还原告雅安市商业银行股份有限公司宝兴支行借款本金489509.74元，并自2018年1月18起按《借款合同》的约定向原告支付利息、逾期罚息至款清之日止； 二、被告王全林、卡先曼于判决生效后十五日内向原告雅安市商业银行股份有限公司宝兴支行支付律师代理费6000元； 三、被告宝兴县熊猫家园民俗文化开发投资有限公司对本判决书第一、二判项载明的款项承担连带清偿责任，被告宝兴县熊猫家园民俗文化开发投资有限公司承担清偿责任后，可以向被告王全林、卡先曼追偿； 四、原告雅安市商业银行股份有限公司宝兴支行对被告王全林、卡先曼提供的抵押财产（宝兴县××镇××栋××单元××层××号商品房）在本判决书第一、二判项载明的债权范围内享有优先受偿权； 案件受理费4879元，由被告王全林、卡先曼、宝兴县熊猫家园民俗文化开发投资有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审判员 陈 敏 二〇二一年一月二十一日 书记员 陈宣兴