山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0103民初11533号原告：威海诚益汽车销售有限公司济南分公司，住所地山东省济南市中区英雄山路**祥泰广场**商业楼**。负责人：丁浩，经理。委托诉讼代理人：王笃瑞，威海诚益汽车销售有限公司济南分公司员工。委托诉讼代理人：张松，威海诚益汽车销售有限公司济南分公司员工。被告：张靖善，男，1996年1月1日出生，汉族，户籍地山东省沂源县。被告：潘爱红，女，1972年4月26日出生，汉族，户籍地山东省沂源县。被告：张宗颂，男，1969年1月27日出生，汉族，户籍地山东省沂源县。原告威海诚益汽车销售有限公司济南分公司与被告潘爱红、张靖善、张宗颂保证合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告威海诚益汽车销售有限公司济南分公司的委托诉讼代理人王笃瑞到庭参加诉讼。被告张靖善、潘爱红、张宗颂经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。威海诚益汽车销售有限公司济南分公司向本院提出诉讼请求：1、被告张靖善向原告支付已代偿贷款银行的汽车消费借款款项金额人民币112600元；2、被告张靖善向原告支付自代偿之日起至追偿权实现之日止的资金占用费，费率按24%/年计算；3、被告潘爱红、张宗颂对被告张靖善的上述责任承担连带责任；4、诉讼费、保全费及原告实际债权的相关费用由三被告承担。事实和理由：2017年10月张靖善与威海诚益汽车销售有限公司济南分公司签订《个人汽车消费借款服务合同》（以下简称《服务合同》），合同约定，张靖善应按照与贷款银行签订的《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》中约定日期或银行规定日期按时足额还款，如产生逾期导致威海诚益汽车销售有限公司济南分公司代偿，张靖善除应向威海诚益汽车销售有限公司济南分公司偿还威海诚益汽车销售有限公司济南分公司为其向贷款银行偿还的汽车分期应还款项外，还应向威海诚益汽车销售有限公司济南分公司支付自代偿之日起至追偿权实现之日止的资金占用费，费率按24%/年计算。同日，潘爱红、张宗颂与威海诚益汽车销售有限公司济南分公司签订了《反担保合同》，《反担保合同》约定的保证范围为张靖善的汽车分期借款本金及利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、资金占用费、威海诚益汽车销售有限公司济南分公司代张靖善偿还的全部债务；威海诚益汽车销售有限公司济南分公司实现债权的相关费用。威海诚益汽车销售有限公司济南分公司联系电话：张靖善应自2018年1月5日起的每月5日向贷款银行偿还汽车消费借款金额为人民币7063元。张靖善自2019年4月5日起未向贷款银行偿还汽车消费借款。截止2020年6月20日，威海诚益汽车销售有限公司济南分公司依照《服务合同》的约定，代偿了2019年4月5日起至2020年6月20日张靖善应向贷款银行偿还的15期汽车消费借款共计人民币112,600元。威海诚益汽车销售有限公司济南分公司代张靖善偿还汽车消费借款金额后，向张靖善、潘爱红、张宗颂进行了多次催收，但张靖善、潘爱红、张宗颂拒不履行《服务合同》和《反担保合同》中约定的义务。潘爱红、张靖善、张宗颂未到庭，亦未答辩。本院经审理认定事实如下：中国工商银行股份有限公司济南南辛支行作为分期款项发放人（抵押权人、质押权人、债权人），与张靖善作为分期付款申请人（含共同申请人），潘爱红、张宗颂为共同偿债人，张靖善为抵押人，共同签署中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同。合同约定，分期付款申请人向汽车销售商威海诚益汽车销售有限公司济南分公司购买汽车（具体品牌型号奔驰E260），车辆总价为叁拾玖万伍仟肆百元，分期付款申请人自行支付首付款107800;119300元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为贰拾柒万伍仟柒佰元叁万贰仟贰佰，本分期贷款有抵押担保，抵押物为鲁Ａ×××**奔驰7202E，发动机号10212231，车架号LE4HG3080GL233337。威海诚益汽车销售有限公司济南分公司作为甲方与张靖善作为乙方，贷款银行为中国工商银行济南南辛支行，借款本金贰拾叁万贰仟贰佰元整，232200，贷款银行分期借款利率为25.6%，借款期限为36个月，具体期限以贷款银行乙方于2017年10月12日签订的编号为7711《汽车分期借款合同》。甲方接受乙方委托，代理乙方向贷款申办信用卡汽车专项分期付款业务提供有偿的委托代理申办服务和有偿保证担保服务，服务费率25.6%，缴费基数为本合同借款本金金额，汽车分期借款的综合费率为25.6%。第三人潘爱红、张宗颂以连带责任保证方式提供信用担保连带责任保证，由第三人与甲方另行签订《连带责任保证反担保合同》。张宗颂、潘爱红作为乙方，与原告作为甲方，共同签订保证反担保合同，借款本金232200元，综合费利率为25.6%，保证期间为2017年12月1日起至2020年12月1日止。原告自2019年至2020年，分八次共向银行代偿112600元。本院认为，本案原告主张服务合同，但应当属于追偿权纠纷，原告作为保证人，代借款人向贷款银行偿付借款112600元，张宗颂、潘爱红作为反担保人，为担保债务承担反担保，应承担连带清偿责任。就原告要求按照年利率24%支付利息的诉讼请求，原告本身仅是从事汽车销售的公司，并不属于依照相关法规设立的非银行业金融机构，不具备从事金融借款活动的资质。虽然保证合同和反担保合同对所谓“服务费”作为约定，但如果支持原告诉请，实际是变相支持原告从事金融借款活动或者变相支持原告利用金融借款从事民间借贷活动，于法不应予以支持。被告、反担保人仅需负担起诉之日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，裁定如下：一、被告张靖善于本判决生效之日起十日内，向原告威海诚益汽车销售有限公司济南分公司偿付112600元；二、被告张靖善于本判决生效之日起十日内，向原告威海诚益汽车销售有限公司济南分公司偿付利息损失，以15360元为基数，自2019年5月31日起至2019年7月15日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；以30850元为基数，自2019年7月16日起至2019年9月24日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；以46240元为基数，自2019年9月25日起至2019年12月2日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；以61690元为基数，自2019年12月3日起至2020年3月18日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；以79000元为基数，自2020年3月19日起至2020年4月29日至，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；以87900元为基数，自2020年4月30日起至2020年5月26日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；以104200元为基数，自2020年5月27日起至2020年6月20日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；以112600元为基数，自2020年6月21日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；三、被告潘爱红、张宗颂对前述第一项、第二项内容所确定的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告威海诚益汽车销售有限公司济南分公司的其他诉讼请求。案件受理费2552元，减半收取1276元，申请费1270元，由被告张靖善、张宗颂、潘爱红共同负担。如不服本判决，可以自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员 迟 忱二〇二一年一月十二日书记员 曲光学