贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0102民初15838号原告：中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司（以下简称人保贵阳分公司），地址在本市云岩区。负责人：金颖，该公司经理。委托诉讼代理人：谭闳月，贵州大谋律师事务所律师，执业证号：15201201311912731。委托诉讼代理人：何颖，贵州大谋律师事务所律师，执业证号：15201201911109493。被告：郭勇，男，汉族，1975年7月10日生，住本市南明区。原告人保贵阳分公司诉被告郭勇保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司的委托诉讼代理人谭闳月到庭参加了诉讼，被告郭勇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保贵阳分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付垫付的保险赔款84637.92元；2、判令被告向原告支付逾期保费7466.37元；3、判令被告向原告支付以前述款项合计金额即92104.29元为基数自2019年6月12日起至被告实际赔偿之日止按月利率2%计算的违约金，违约金暂计至2020年7月31日为2123.52元；4、判令被告向原告支付律师费2000元；5、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实及理由：原告系中国人民财产保险股有限公司依法登记设立的经营保险业务的非独立企业法人。2017年9月19日，被告向原告递交《个人信用贷款保证保险投保单》，请求原告为其在中国光大银行股份有限公司（下称“光大银行”）的借款提供保证保险，原告经审核后同意承保。2017年9月20日，原告向被告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR2O1752010000000039，该《保险单》主要载明以下事项：投保人为郭勇，保险人为中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司，被保险人为中国光大银行股份有限公司贵阳富水北路支行；贷款金额为人民币150000元，保费总额为人民币89596.4480天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；同时，原告基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。原告向被告出具保单之后，2017年9月22日，被告与中国光大银行股份有限公司贵阳分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：51741716000579），主要约定：光大银行贵阳分行向被告发放贷款金额人民币150000元，贷款期限自2017年9月22日至2020年9月22日，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如被告未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款利息计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。中国光大银行股份有限公司贵阳分行于2017年9月22日向被告发放贷款人民币150000元，被告取得借款之后，自2019年3月22日起，被告未能按照《个人贷款合同（无担保条款）》的约定向光大银行履行还款付息义务，截至2019年6月11日被告已经逾期超过80天，被告尚欠光大银行借款本息84637.92元，尚欠原告保费7466.37元。2019年6月11日，光大银行富水北路支行向原告出具索赔申请书，向原告索赔被告郭勇欠付款项84637.92元，2019年6月11日，原告向光大银行富水北路支行支付了保险理赔款人民币84637.92元。原告理赔之后，光大银行富水北路支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告追偿的全部权益转让给原告。综上所述，原被告之间的保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告在被告未按期履行还款义务后，按照合同约定承担保险责任，向光大银行赔偿被告未偿还的款项后，原告即取得在赔偿范围内向被告追偿的权利。被告在原告支付光大银行富水北路支行理赔款后超过30天，仍未向原告归还全部赔偿款项和未付保险费，已构成违约，应承担违约责任，根据合同约定，违约金以尚欠全部款项为基数，自保险人赔偿当日起算，因保险单关于按日千分之一计算违约金的标准偏高，原告主张按月利率2%计算。因此，根据合同约定，被告应向原告支付原告代偿的款项、剩余保险费、违约金以及理赔及催收产生的其他费用。综上，原告为维护其合法权益，依法诉至法院，望判如所请。被告郭勇未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年9月19日，被告在原告处填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》并签订了《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》，该条款第一条明确约定“本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采取书面形式”。2017年9月20日，原告向被告出具保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司贵阳富水北路支行（中国光大银行股份有限公司贵阳分行下属支行）；投保人：郭勇，承保人：人保贵阳分公司；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月交付保险费，每月保险费为2488.79元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿之日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年9月22日，被告郭勇与中国光大银行股份有限公司贵阳分行（以下简称光大贵阳分行）签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，约定被告郭勇向该行借款15万元用于生活生产所需，借款期限为36个月，借款利率为按中国人民银行同期基准利率4.75%上浮40%计算，逾期罚息利率为贷款利率基础上上浮50%。还款方式为等额还本付息还款方式偿还贷款本息。该合同还约定若借款人未按约定还款，则该行可以宣布全部到期及未到期的借款全部提前到期并偿还。之后光大贵阳分行向被告发放了贷款。被告郭勇在收到借款后按期向银行和保险公司还本付息并支付保费，但从2018年12月起未按合同约定还本付息并支付保费。2019年6月11日，中国光大银行股份有限公司贵阳富水北路支行向原告出具《索赔申请书》，要求原告理赔被告郭勇欠付的款项84637.92元。同日，中国光大银行股份有限公司贵阳富水北路支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告已为被告郭勇的贷款项下债务84637.92元予以代偿理赔，确认收到上述款项，同意将借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。原告代偿理赔后，被告未按保险单的约定在30日内向代偿款归还原告，原告遂与贵州大谋律师事务所签订《委托代理协议》，由该律师事务所指派谭闳月、何颖代理原告起诉等，2020年11月5日，原告向贵州大谋律师事务所支付律师费2000元。上述事实有当事人陈述、代偿债务与权益转让确认书、代偿凭证、个人贷款合同、借据、还款记录、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、保证保险单、律师代理合同及律师费发票等证据在卷佐证。本院认为，原告中国人民财产保险股份有限公司与被告郭勇签订的《个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，双方之间的保险合同合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告向原告投保了个人信用贷款保证保险,在向银行申请贷款后，被告未按约履行还款义务，截止2019年6月11日，被告共欠银行借款本息84637.92元。银行向原告申请理赔，原告履行了理赔义务，代偿银行借款本息84637.92元。被告未按约归还原告上述全部理赔款项，尚有2019年3月、4月、5月保费7466.37元（2488.79元×3个月）未付，已构成违约，故原告要求被告偿还代偿款并支付保险费的诉请，本院予以支持。关于违约金，《个人信用贷款保证保险保险单》中关于违约金的约定过高，本院调整为从代偿次日起即2019年6月12日起以代偿款及欠付保费为基数按中国人民银行公布的一年期贷款基准利率的四倍计算至2019年8月19日止，2019年8月20日起以代偿款及欠付保费为基数按中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至代偿款清偿之日止。关于律师费，因双方在保险单中未明确约定，故原告该主张本院不予支持。被告郭勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，当庭缺席判决如下：一、被告郭勇于本判决生效后七日内向原告中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司支付理赔款84637.92元、保费7466.37元，共计92104.29元；二、被告郭勇于上项同时向原告中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司支付违约金（以92104.29元为基数，自2019年6月12日起按中国人民银行公布的一年期贷款基准利率的四倍计算至2019年8月19日止，2019年8月20日起以92104.29元为基数按中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至代偿款清偿之日止。）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司其余的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1103元，由原告中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司负担23元，由被告郭勇负担1080元（此款原告已预付，被告在履行上述义务时一并给付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员 孙 颖二〇二一年一月十二日书记员 高融融