淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初8941号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行,住淮安市淮海南路**。负责人：杨爱民，该分行行长。委托诉讼代理人：张洵，男，汉族，1994年6月9日出生，该分行职工，住，住南京市雨花台区/div>委托诉讼代理人：梁军，男，汉族，1975年7月15日出生，该分行职工，住，住淮安市淮阴区/div>被告：王开驰，男，汉族，1975年12月30日出生，住，住江苏省淮安市淮阴区/div>原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行（以下简称邮储银行淮安分行）与被告王开驰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮安分行的委托诉讼代理人张洵到庭参加诉讼，被告王开驰经本院送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行淮安分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告归还所欠原告贷款本金263784.62元及利、罚息合计4814.02元，总计268598.64元（截止至2020年9月21日，后按合同约定贷款利率的130%顺延计算至实际还款之日）;2、原告对被告王开驰所有的位于淮安市淮阴区房屋进行拍卖、变卖等，并对拍卖、变卖等方式取得的价款优先受偿；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年5月8日，被告王开驰向原告借款30万元，并以其所有的淮安市淮阴区房屋提供抵押担保。原告按照合同约定已全部履行放款义务，但被告出现违约行为，未按时归还原告借款。截止到2020年9月21日，被告拖欠原告贷款本息共计268598.64元。原告多次催收未果，故诉至法院，请依法支持诉请。被告王开驰未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月8日，原告邮储银行淮安分行（贷款人）与被告王开驰（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》1份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币30万元，该贷款仅用于购买坐落于淮安市淮阴区的房屋，贷款期限为300个月，自2014年5月8日至2039年5月8日，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（座落于淮安市淮阴区。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。当贷款连续三个月或累计六次未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得的价款优先受偿或合同约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。原、被告分别在相应处签名、盖章或摁手印。同日，原告邮储银行淮安分行（抵押权人、乙方）与被告王开驰（抵押人、甲方）签订《房地产抵押合同》1份，约定为确保债务人王开驰于2014年5月8日起至2039年5月8日止，向乙方发生的债权额叁拾万元整小写￥300000的主合同的履行，甲方以附件一、附件二所列房地产，即位于淮安市淮阴区设定抵押担保。抵押合同所担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用之和。2014年5月13日，原、被告就上述房屋办理了抵押登记，权利人为本案原告。2014年7月22日，原告邮储银行淮安分行与被告王开驰（借款人）签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》各1份，由被告向原告借款30万元，约定年利率为7.5325%，逾期利率为6.9778%，借款期限为300个月（从2014年7月22日至2039年7月22日），还款方式为等额本息。被告王开驰在借款人处签字并捺印。后原告依约向被告发放贷款30万元，被告未能按照合同约定的期限还款，从2020年6月22日起未再还款。原告遂诉至本院，要求被告偿还截止2020年9月22日尚欠的贷款本金263784.62元，利息4746.89元，罚息67.13元，共计268598.64元。本院认为：原告与被告王开驰签订的《个人购房借款及担保合同》、《房地产抵押合同》各1份均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。现原告按约向被告王开驰发放贷款，借款人王开驰未按约履行还款义务的行为属于违约，故原告邮储银行淮安分行有权要求被告王开驰偿还原告借款本息及逾期利息，故对原告要求被告王开驰偿还贷款本金263784.62元，利息4746.89元，罚息67.13元（利、罚息暂计算至2020年9月22日，此后利、罚息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%再上浮30%的标准计算至实际清偿之日止)的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。另，根据原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》、《房地产抵押合同》，被告王开驰自愿以位于淮安市淮阴区房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，现被告王开驰迟延履行还款义务，原告有权根据合同约定，对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告王开驰应于本判决发生法律效力之日起30日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行贷款本金263784.62元，利息4746.89元，罚息67.13元（利、罚息暂计算至2020年9月22日，此后利、罚息按照合同约定，即年利率7.5325%上浮30%的标准计算至实际清偿之日止)。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行有权对被告王开驰提供的抵押物即位于淮安市淮阴区房屋行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款在上述第一项确定的款项范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5329元，本院减半收取2665元，由被告王开驰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 刘姚根二〇二一年一月二十六日法官助理 石 琇书 记 员 刘 萌附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，根据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典实施前的法律事实持续至民法典实施后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。