浙江省安吉县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0523民初4530号 原告：徐进，男，1996年10月26日出生，汉族，住安吉县。 被告：中国人民财产保险股份有限公司安吉支公司，住所地浙江省安吉县昌硕街道胜利东路**，统一社会信用代码9133052370447276X7。 负责人：叶枫。 委托诉讼代理人：俞凯敏，男，汉族。 原告徐进与被告中国人民财产保险股份有限公司安吉支公司（以下简称“人民财保安吉支公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年11月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月22日公开开庭进行了审理。原告徐进、被告人民财保安吉支公司负责人叶枫的委托诉讼代理人俞凯敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告徐进向本院提出并变更诉讼请求为：1.判令被告向原告支付车辆维修费31000元及拖车费500元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年6月26日18点左右，原告行驶于胜利东路天目路中路交叉口等红绿灯的时候，由于短时的暴雨导致路面积水。原告欲行驶至龙禧公寓旁主动停下同时汽车自带系统也提醒挂P档主动熄火。原告按一系列的正确操作和一些汽车常识，在没有二次点火的情况下，拨打了电话等待救援。一小时后救援到达，车辆拖送至安吉宝盈汽车销售服务有限公司（以下简称“安吉宝盈公司”）等待维修。次天，原告与被告验损员联系，在被告验损员的定损和安吉宝盈公司师傅的检测下，得出汽车发动机受损并告知原告购买的保险不包含发动机涉水险。验损员直接拍了两张照片，也没有留下联系方式就走掉了。后来通过安吉宝盈公司告知原告，被告只赔付一个简单的清洗费和一个拖车费。安吉宝盈公司进行了一个简单的检查之后，要求原告自己启动试车，等启动了10分钟左右，发动机抖动的比较厉害。7月11日，原告将车辆拖送至湖州康桥宝盈汽车销售有限公司进行维修，于8月5日维修完成，产生维修费用31000元。经安吉县气象局出具证明：2020年6月26日17时至2020年6月26日20时出现累计降雨量达71.9毫米。达到暴雨恶劣天气的条件。属于保险合同的暴雨等赔偿范围。故原告提起上述诉请，望判准诉请。 被告人民财保安吉支公司辩称：其一，从现场照片上看，水只没到车辆轮毂的一半，气象证明所跨区域比较大，不能证明事发地点雨量达到71.9毫升。其二，原告在维修时并没有通知保险公司在场，或者是通过第三方评估机构评估。其三，被告对于原告诉请金额中认可的是相应的清洗费用4000元和施救费用500元，合计4500元，对于其余的损失，不属于保险责任，不应当由保险公司承担。被告不承担本案诉讼费。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人认为真实性无异议的证据：现场照片，机动车商业保险保险单、交通事故责任强制保险单及保险条款，浙江省气象证明，湖州康桥宝盈汽车服务有限公司的维修账单，拖车费用票据，本院予以确认并在卷佐证。 综上，本院认定本案事实如下：2020年6月26日18时左右，原告徐进驾驶浙ＥＢ××××车辆行驶过安吉县昌硕街道地势较为低洼处的胜利东路与天目路中路交叉口时，因下大雨至路面积水，浙ＥＢ××××车辆自带系统提醒挂Ｐ档熄火，原告即停车熄火等待救援。原告自述等雨小且水位稍退可以正常开车门后下车对涉水车辆拍照。安吉宝盈公司接到原告电话后过来拖送车辆并向被告报案。次天，原告与被告工作人员联系，答复：只赔付清洗费4000元和拖车费500元。安吉宝盈公司进行检查之后，要求原告自己启动试车，启动10分钟左右，发动机发生抖动现象。7月11日，原告将车辆送至湖州康桥宝盈汽车销售有限公司进行维修，于8月5日维修完成，产生维修费用31000元。经安吉县气象局出具证明：2020年6月26日17时至2020年6月26日19时安吉站测得雨量71.9毫米。 另查明：2020年1月8日，原告徐进向被告人民财保安吉支公司投保了尚未上牌的宝马ＢＭＷ6475ＫＸ多用途乘用车（后取得浙ＥＢ××××牌照）的商业保险及交通事故责任强制保险，投保单显示：原告在被告处投保有交强险、机动车损失保险、商业第三者责任险及不计免赔险，保险期间自2020年1月9日10时30分起至2021年1月9日24时止。机动车综合商业保险条款第六条约定：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：……（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；……”。该条款第十条约定：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（八）发动机进水后导致的发动机损坏。” 本院认为：徐进与人民财保安吉支公司就宝马ＢＭＷ6475ＫＸ多用途乘用车形成的机动车辆保险合同，系双方真实意思表示，为合法有效。本案争议的焦点有二：一是案涉车辆事故发生时是否属于暴雨天气。人民财保安吉支公司认为浙江省气象证明不能证明原告驾驶车辆涉水的位置达到暴雨级别。原告车辆涉水位置在安吉县××街道××路××路××路交叉口，据安吉县气象局出具的浙江省气象证明，安吉测得事发之时的雨量为71.9毫米，本院认定事发之时为安吉为暴雨天气，结合案涉车辆行至的路段确为地势较为低洼处，暴雨时易积水暴涨，雨小退水的现象，原告自述等雨小且水位稍退可以正常开车门后下车拍照，符合常理，被告以原告出示的车辆涉水到轮毂一半的照片判断车辆涉水程度，本院不予采纳。二是保险车辆因暴雨涉水行驶是否导致发动机损坏。被告接到报案后对保险车辆涉水进行勘查，在双方未能达成赔付协议的情形下，应当及时作出核定并将核定结果通知被保险人，未履行核定义务，亦未举证发动机的损坏与暴雨涉水无关联性的，原告主张保险车辆因暴雨涉水导致发动机损坏的，本院予以支持。三是保险车辆因暴雨涉水导致发动机损坏是否属于保险公司的免责范围。本案中，机动车综合商业保险条款第六条约定，暴雨造成的机动车损失属于保险公司的赔偿范围，商业保险条款第十条约定，被保险机动车发动机进水后导致的发动机损坏，保险公司不负责赔偿。本院认为，首先，涉案保险合同并未将保险车辆的发动机排除在保险标的之外，如发生保险事故，发动机作为车辆不可缺少的部件，其所受损失亦应视为保险车辆损失的一部分，因此，保险公司应对该发动机的相关损失予以赔付。其次，保险公司作为格式条款的提供方，当合同条款的理解发生争议时，应当按照通常理解予以解释，对格式条款有两种以上的解释时，应当作出不利于格式条款提供方的解释。因此，本案应以暴雨致车辆损坏为保险事故的赔偿责任范围条款作为理赔的依据。再次，暴雨与发动机进水属于不同的事件，依照涉案保险合同的约定，所导致的法律后果亦不相同，故在上述事件同时出现的情况下，应判断何种事件是造成保险车辆损失的最主要原因，并据此认定保险公司是否应承担相应的保险责任。结合本案，人民财保安吉支公司应按照合同约定的暴雨导致车辆损失（包括发动机损失）向徐进理赔，徐进因此次保险事故产生维修费损失31000元及拖车费500元，应由人民财保安吉支公司承担赔偿责任。因被告拒赔产生的诉讼费用，由败诉方即人民财保安吉支公司负担。综上所述，本院对原告的诉请予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第一百二十五条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司安吉支公司于本判决生效之日起十日内支付原告徐进理赔款31000元； 二、被告中国人民财产保险股份有限公司安吉支公司于本判决生效之日起十日内支付原告徐进拖车费500元。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费295元（已减半收取），由被告中国人民财产保险股份有限公司安吉支公司负担，限于本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。 审判员  马琴芳 二〇二一年一月二十六日 书记员  费丹枫