河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初26362号原告：中原银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码91410100MA3X69ND28（1-1）。负责人：张轩，职务行长。委托诉讼代理人：张岩，男，1984年10月23日出生，汉族，住河南省通许县，系该行员工。委托诉讼代理人：黄新旺，男，1985年7月3日出生，汉族，住郑州市金水区，系该行员工。被告：张炎鹏，男，1988年12月23日出生，汉族，住河南省新密市。被告：黄玉婷，女，1989年11月11日出生，汉族，住河南省商城县。原告中原银行股份有限公司郑州分行(以下简称原告)诉被告张炎鹏、黄玉婷金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张岩到庭参加诉讼,被告黄玉婷到庭参加诉讼，被告张炎鹏委托诉讼代理人黄玉婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张炎鹏、黄玉婷立即偿还原告借款本金1789888.24元及至实际偿还之日止的全部利息、复利、罚息68723.96元（暂计至2020年11月24日，罚息以未偿还本金为基数，以合同约定利率为标准；复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日）以上暂计合计：1858612.20元；2、判决原告对被告张炎鹏为上述债务设定抵押的房产[郑州市××水路××楼××号，不动产权证书号为：豫（2018）郑州市不动产权第××号]折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年9月19日，原告与被告张炎鹏签订了《个人综合授信合同》[编号：中原银（总营）永续字2017第014802号]，合同约定:经被告申请，原告审核同意向被告提供总额为人民币199万元的授信额度。期限为2017年9月19日至2047年9月19日止;同日，原告与被告张炎鹏、黄玉婷签订《最高额抵押合同》[编号：中原银（总营）永续最抵字2017第014802号]，主要约定：为保障原告债权的实现，被告愿意以其财产向原告提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括被告张炎鹏依主合同与原告发生的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、认证费、鉴定费、执行费等）；被告张炎鹏同意以其名下位于：郑州市××水路××楼××号，不动产权证书号为：豫（2018）郑州市不动产权第**房产提供抵押担保。上述抵押房产已在郑州市国土资源局办理了抵押登记，登记证号为：豫（2018）郑州市不动产证明第0046964号。2017年9月19日，在《个人综合授信合同》项下，原告与被告张炎鹏、黄玉婷签订了《个人综合借款合同》[编号：中原银(总营)永续（综）借字2017第014802号]，合同约定:由原告贷款199万元人民币给被告张炎鹏，期限为2017年9月19日至2047年9月19日止，合同同时约定了借款利率为年化5.39%，还款方式：按月等额本金还款，借款用途为购房；购房按揭贷款本金还款部分可循环提款使用，单笔贷款期限自提款之日起36个月，借款利率为年化7.35%，还款方式：按月付息，到期一次还本。原告依合同约定于2017年12月11日向被告发放199万元贷款,已履行了合同义务，但被告张炎鹏、黄玉婷未按期履行约定的还款义务，现贷款利息已从2020年4月21日开始欠息，原告已于2020年11月24日宣布上述债务提前到期，截止2020年11月24日，被告张炎鹏、黄玉婷仍欠贷款本金1789888.24元且未如期偿还约定的利息、复利和罚息，已经违反《个人综合授信合同》、《个人综合借款合同》的约定，被告构成严重违约。综上，原告与被告签订的各项合同合法有效，各方应当依约履行合同义务。但迄今为止，被告拒不履行其合同义务，给原告造成巨大经济损失。故诉至法院，以维权益。被告张炎鹏、黄玉婷辩称：原告中原银行股份有限公司郑州分行诉被告张炎鹏、黄玉婷金融借款合同纠纷一案中，由于被告张炎鹏在履行合同义务期间因刑事案件，在2019年7月5日被羁押在郑州市第三看守所至今，黄玉婷自己带着年幼的宝宝。与此同时宝宝的身体不好，需长期到医院治疗，所以也无法工作。家里没有经济来源，无法履行偿还贷款义务，并非有意违约，望得到原告的谅解，贵院在依法判令时酌情考虑一个单亲妈妈的不易，可以免除罚息。原告为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：第一组证据：1、《个人综合授信合同》原件一份；2、《个人综合借款合同》原件一份；3、借据复印件一份；第二组证据：1、《最高额抵押合同》原件一份；2、不动产登记证明原件一份；第三组证据：贷款余额单原件一份；第四组证据：被告张炎鹏、黄玉婷身份证复印件一份。被告黄玉婷对原告提交证据质证如下：无异议。被告张炎鹏对原告提交证据质证如下：无异议。二被告均未提交证据。经审理查明：2017年9月19日，原告（××）与被告张炎鹏（××）签订了《个人综合授信合同》[编号：中原银（总营）永续字2017第014802号]，合同约定:经被告张炎鹏申请，原告审核同意向被告张炎鹏提供总额为人民币199万元的授信额度。使用期限为360个月，即从2017年9月19日至2047年9月19日止。同日，在《个人综合授信合同》项下，原告（贷款人）与被告张炎鹏（借款人）签订了《个人综合借款合同》[编号：中原银(总营)永续（综）借字2017第014802号]，合同约定:原告按合同约定向被告张炎鹏提供的贷款种类为按揭类贷款和永续卡循环贷款（消费），按揭类贷款是被告张炎鹏为购买现房而向原告申请的贷款。永续卡循环贷款（消费）是在永续卡循环贷款额度（消费）的有效期限和可用额度内，被告张炎鹏使用其在原告开立的永续卡，通过原告柜台或自助渠道实现多次提取、循环使用人民币贷款。按揭类贷款的具体约定：贷款金额199万元人民币，贷款用途为购房，期限为2017年9月19日至2047年9月19日止。贷款采用受托支付。本合同项下实际贷款发放日与本合同生效日间隔六个月以内（含）的，贷款利率采用浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%。还款方式为按月等额本金还款。贷款担保方式为最高额抵押。永续卡循环贷款（消费）的具体约定：初始额度0元，贷款额度有效期限为2017年9月19日至2032年9月19日，单笔贷款期限自提款之日起36个月，且最长不超过永续卡贷款额度有效期限。本合同项下发放贷款时的利率采用浮动利率，在每次提款日中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率的基础上上浮50%。还款方式为按月付息，到期一次还本。《个人综合借款合同》同时约定，被告张炎鹏不按本合同约定的期限（包括贷款提前到期日）归还贷款本息的，原告有权自逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对被告张炎鹏未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告张炎鹏未按本合同及借款借据等文件约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，或发生其他违约情形，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。原告因实现债权和担保权利所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费）均由被告张炎鹏承担。被告黄玉婷在《个人综合借款合同》借款人配偶处签字确认：已知晓并充分理解上述合同全部内容，对借款人向贷款人借款不持任何异议，并愿与借款人依据本合同承担共同还款责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），借款人送达地址（含变更后）即为本人送达地址。被告张炎鹏、黄玉婷于2017年9月8日登记结婚。同日，原告（××）与被告张炎鹏（××）签订《最高额抵押合同》[编号：中原银（总营）永续最抵字2017第014802号]，主要约定：为保障原告债权的实现，被告张炎鹏愿意以其名下位于郑州市××水路××楼××号，不动产权证书号为：豫（2018）郑州市不动产产权第**产向原告提供最高额抵押担保。被告担保的债权是指原告依据与被告张炎鹏在2017年9月19日至2047年9月19日期间所签署的一系列合同、协议和其修订或补充以及其他法律性文件，而享有的一系列债权。被告担保的主债权最高限额为主债权本金199万元和相应利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。2017年12月11日，原告依约向被告张炎鹏发放了贷款199万元。2018年2月9日，原告、被告张炎鹏办理了抵押登记,他项权证号：豫（2018）郑州市不动产证明第0046964号；证明权利或事项：抵押权；权利人：中原银行股份有限公司郑州分行；义务人：张炎鹏；坐落：郑州市××水路××楼××号；不动产权证书号为：豫（2018）郑州市不动产权第××号；债权的数额199万元；债务履行期限：2017年9月19日起至2047年9月19日。被告张炎鹏自2020年4月21日起未按时足额偿还贷款本息。截止2020年11月24日，被告张炎鹏欠原告贷款本金余额1834357.52元，利息、罚息、复利68723.96元，本息合计1903081.48元。2020年12月7日，原告诉至本院。本院认为：合同应当履行。原告与被告张炎鹏签订的《个人综合授信合同》、《个人综合借款合同》、《最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。本案原告与被告张炎鹏于2017年9月19日签订上述三个合同，贷款期限自2017年9月19日至2047年9月19日止,系民法典施行前成立的合同,合同履行持续在民法典施行后。被告张炎鹏自2020年4月21日起未按时足额偿还贷款本息，在民法典施行前履行合同发生争议,参照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条的规定，民法典施行前成立的合同，依照法律规定或当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定，故本案应适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》。原告依约发放贷款后，被告张炎鹏未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告张炎鹏偿还借款本金、利息、罚息、复利诉讼请求，本院予以支持。因被告黄玉婷在《个人综合借款合同》上签字确认，愿与借款人依据本合同承担共同还款责任，故对原告要求被告黄玉婷承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告张炎鹏以其名下房产设定抵押并办理了登记，原告作为××请求就该抵押物行使优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告张炎鹏、黄玉婷于本判决生效后十日内偿还原告中原银行股份有限公司郑州分行贷款本金余额1834357.52元，利息、罚息、复利68723.96元，本息合计1903081.48元（利息、罚息、复利暂计算至2020年11月24日，自2020年11月25日起的利息、罚息、复利，按照《个人综合借款合同》约定的标准计算至贷款全部清偿完毕之日止）;二、原告中原银行股份有限公司郑州分行有权就被告张炎鹏名下位于郑州市金水区金水路233号11号楼29层84号[不动产权证书号为：豫（2018）郑州市不动产权第××号]的房屋折价或以拍卖、变卖所的价款优先受偿。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取10764元，由被告张炎鹏、黄玉婷负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 琴二〇二一年一月二十五日书记员 郭宇燕