西 安 市 未 央 区 人 民 法 院民 事 判 决 书（2020）陕01**民初16353号 原告：中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行.西安市经开区XX城XX路XX号，统一社会信用代码：91610132926227885H负责人：杨万勇，该行行长。委托代理人：鹿军波，陕西联强律师事务所律师。委托代理人：韦佩洁，陕西联强律师事务所律师。   被告：马雪亮，男，回族,住西安市莲湖区北马清巷9 号,公民身份号码：61010XXXX.被告：于淑妮，女，，汉族，住西安市长安区XX乡XX村XX街XX号，公民身份号码：61012XXXX.被告：西安禄丰房地产开发有限公司，住所地：西安市未央区XX路XX号XX居；统一社会信用代码：91610103797488970A。法定代表人：李才富。原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行与被告马雪亮、于淑妮、西安禄丰房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行委托代理人鹿军波到庭参加诉讼。被告马雪亮、于淑妮、西安禄丰房地产开发有限公司经本院传唤未出庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行诉称，2015年7月27日,原告与被告签订编号为2015年经支房字2**《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同主要约定：被告马雪亮、于淑妮向原告贷款36万元，贷款期限为360个月，借款实行浮动利率，按月等额本息还款，被告马雪亮、于淑妮如未按月还款，原告有权依约收取罚息。借款用于购买位于西安市未央区XX大道XX堡XX城中村改造项目（XX城XX苑一期）5幢2单元14层21405号房产。随后各方在房屋管理部门办理了抵押登记。合同还约定被告西安禄丰房地产开发有限公司提供阶段性连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定履行了自己的合同义务，向被告发放借款36万元，但被告却未按合同约定完全履行自己的合同义务，经原告多次催收，被告仍不履约。依照贷款合同附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条之约定，原告有权要求解除合同，宣布全部借款提前到期，要求被告立即清偿剩余全部借款本息，并有权要求依法处分抵押物以抵偿欠款，要求保证人承担连带保证责任。上述合同生效后，原告按约向被告马雪亮全额发放了借款。被告却违反合同约定未按期履行还款义务。截止2020年3月11日，被告已经逾期6期，本金余额：310000元，利息7387.5元、罚息336.13元，合计 317723.637元。现原告起诉要求判令解除编号为2015年经经支房字2**中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；被告马雪亮、于淑妮立即偿还借款本金310000元，利息7387.5元，罚息336.13元，合计317723.63元（截止2020年3月11日）及至实际清偿完贷款本息之日的相应利息；被告马雪亮、于淑妮以抵押房产对原告承担抵押担保责任，原告对抵押房产具有优先受偿权；西安禄丰房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带保证责任；上述被告承担本案诉讼费、律师费500元及其他所有费用。被告马雪亮、于淑妮、西安禄丰房地产开发有限公司未出庭答辩。经审理查明，2015年7月27日，原告与被告签订了编号为2015年经支经支房字2**国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同主要约定：被告马雪亮、于淑妮向原告借款36万元，贷款期限为360个月，借款实行浮动利率，按月等额本息还款，被告如未按月还款，原告有权依约收取罚息。借款用于购买位于西安市未央区XX大道XX堡XX城中村改造项目（XX城XX苑一期）5幢2单元14层21405号房产。被告马雪亮、于淑妮用其购买的上述房产作为借款的抵押担保，抵押物担保范围约定包括本合同项下借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。被告西安禄丰房地产开发有限公司为上述贷款承担阶段性连带保证责任，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带保证责任的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权利证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。被告如未按期归还贷款本息，原告有权采取解除本合同；提前收回已发放贷款本息，并有权依法处置抵押物；要求保证人承担保证担保责任，要求被告赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。2015年7月20日，原告与被告马雪亮、于淑妮签订了与借款合同相对应的《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》。合同签订后，原告按约于2015年8月7日发放了36万元贷款。2015年8月10日，原告取得了市房预抵字201508802374号预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明。被告马雪亮按约定偿还部分借款本息后，未再按约定还款。截止2020年3月11日，尚欠贷款本金 310000元，利息7387.5元、罚息336.13元，合计 317723.63元未还。此后，又归还部分贷款本息，截止2020年12月10日，被告仍有拖欠11期未还款，尚拖欠原告贷款本金余额为306000元，利息14201.13元，罚息1093.3元，合计321294.43元。原告通过诉讼要求被告清偿债务已支付律师费500元。另查，被告马雪亮与于淑妮系夫妻关系，被告于淑妮以财产共有人的名义在上述贷款、抵押合同上签字确认。以上事实，有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、借款凭证、逾期未还款查询单、结婚证、代理协议、代理费发票及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，原告与被告马雪亮、于淑妮签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》。当事人意思表示真实，内容合法，当事人具有法律约束力。合同签订后，原告依约履行了出借义务，被告未按约定履行还本付息义务，构成违约。因被告的违约行为，致原告不能实现合同目的。原告依据双方合同的约定有权宣布合同项下的借款提前到期，有权解除合同，并要求借款人马雪亮、于淑妮偿还全部贷款本金及利息、罚息。现原告请求被告马雪亮、于淑妮按合同约定偿还贷款本金306000元，利息14201.13元，罚息1093.3元，合计321294.43元（截止2020年12月10日），并承担自2020年12月11日起至实际清偿完贷款本息之日的利息，有事实依据，本院依法予以支持。本案抵押房产未办理完抵押登记手续，未取得他项权利证书，抵押权未有效成立，原告对抵押房产主张优先受偿权于法无据，故本院对此不予支持。对于原告要求被告西安禄丰房地产开发有限公司对上述贷款承担连带保证责任的诉请，鉴于合同中明确约定了保证人承担保证责任的期限与范围，故本院予以支持；对于原告要求被告承担500元律师费用的诉请，鉴于合同中有约定，故本院予以支持。被告马雪亮、于淑妮、西安禄丰房地产开发有限公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，放弃其诉讼权利，应承担由此带来的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行与被告马雪亮、于淑妮、西安禄丰房地产开发有限公司于2015年7月27日签订的编号为2015年经支房经支房字2**国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。二、被告马雪亮、于淑妮在本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行贷款本金306000元，利息14201.13元，罚息1093.3元，合计321294.43元（截止2020年12月10日），并承担自2020年12月11日起至实际清偿完贷款本息之日的利息及罚息（按双方贷款合同约定计算）；三、被告马雪亮、于淑妮于本判决生效后十日内支付原告中国银行西安经济技术开发区支行律师费500元。四、被告西安禄丰房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证担保责任。五、驳回原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费6700元，公告费800元（原告已预交），由被告马雪亮、于淑妮、西安禄丰房地产开发有限公司承担，连同上述应付款项一并付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。 审   判    员     孙勇安二0二0年十二月三十一日   书   记   员      杨  莹  1