贵州省铜仁市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）黔06民终17号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司铜仁中心支公司，住所贵州省铜仁市碧江区梵净山大道**禄福宫。负责人：杨超，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨军，男，1976年10月14日出生，侗族，，住贵州省铜仁市碧江区被上诉人（原审原告）：杨翠香，女，1953年4月23日出生，侗族，，住贵州省铜仁市万山区系死者谭庆贵之妻）。被上诉人（原审原告）：谭世孟，男，1983年4月5日出生，苗族，，住贵州省铜仁市万山区系死者谭庆贵之子）。被上诉人（原审原告）：谭世益，男，1986年9月21日出生，苗族，，住贵州省铜仁市万山区系死者谭庆贵之子）被上诉人（原审原告）：谭凤琴，女，1989年1月18日出生，苗族，，住贵州省江口县系死者谭庆贵之女）。被上诉人杨翠香、谭世孟、谭世益、谭凤琴共同委托诉讼代理人：喻维斌，贵州泽富律师事务所律师。被上诉人杨翠香、谭世孟、谭世益、谭凤琴共同委托诉讼代理人：陶会兰，贵州泽富律师事务所实习律师。被上诉人（原审第三人）：铜仁市第二建筑公司，，住所地贵州省铜仁市碧江区文化商业步行街法定代表人：王胜彪，该公司经理。委托诉讼代理人：金松云，男。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司铜仁中心支公司（以下简称“保险公司”）因与被上诉人杨翠香、谭世孟、谭世益、谭凤琴、铜仁市第二建筑公司（以下简称“铜仁二建司”）人身保险合同纠纷一案，不服贵州省铜仁市碧江区人民法院（2020）黔0602民初3303号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月5日立案后，依法组成合议庭，于2021年1月21日公开开庭进行了审理。上诉人保险公司委托诉讼代理人杨军，被上诉人杨翠香、谭世孟、谭世益、谭凤琴共同委托诉讼代理人喻维斌、陶会兰，以及被上诉人铜仁二建司委托诉讼代理人金松云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司上诉请求：1.请求撤销原判，并依法改判；2.本案一审、二审诉讼费由被上诉人承担。事实及理由：（一）一审判决认定事实不清，适用法律不当，明显偏袒一审原告。本案属于保险合同诉讼，应当尊重保险合同约定，履行保险合同职责。保险合同中已经明确约定，施工人员年龄在16周岁-65周岁。谭庆贵已年满67岁，在该工地上班第一天死亡，没有安监职能部门相关证明及调查报告，死亡证明必须由国家正式医疗费机构及公安局调查核实，本事故中死亡诱因不明。一审法院在没有查清事实的情况下，草率判决，严重损害了上诉人的合法利益。（二）被上诉人之间已达成了赔偿协议，铜仁二建司已经履行了赔偿责任和义务，共计赔偿了800,200元。被上诉人严重违背保险合同约定，将上诉人诉至法院，属于不当得利，存在保险欺诈行为。一审法院在不尊重保险合同约定的情况下，判决上诉人赔付600,000元，将铜仁二建司的赔偿项目强加给上诉人承担，严重损害了上诉人的合法利益，蓄意套取国家资金，严重违反保险合同法。综上所述，一审法院认定事实不清，适用法律不当，为维护上诉人的合法权益，现特提出上诉，请求二审法院撤销原判并依法改判，支持上诉人的诉讼请求。被上诉人杨翠香、谭世孟、谭世益、谭凤琴、铜仁二建司二审答辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。杨翠香、谭世孟、谭世益、谭凤琴向一审法院起诉请求：1.判令保险公司赔付保险金600,000元；2.案件诉讼费由保险公司承担。一审法院查明事实：2019年08月22日，因承接依山郡项目洋房组团1号楼到14号楼及地下车库，铜仁二建司以不记名方式为50名施工人员在被告处投保人身保险（其中，建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险保额600,000元/人），保险期间自2019年08月22日00：00起至2020年08月01日24：00止。2020年01月16日，施工人员谭庆贵因清理依山郡项目现场钢管时被6号楼掉下的钢管砸中头部死亡。上述事故发生后，经环北街道办事处人民调解委员会调解，铜仁二建司与死者谭庆贵家属达成一致意见并签署《协议书》，约定由铜仁二建司一次性补偿死者谭庆贵家属800,200元（已支付）。一审法院认为：（一）铜仁二建司在保险公司处购买了人身保险，并依约缴纳了保险费，保险合同也向铜仁二建司出具了人身保险单。因此，保险公司与铜仁二建司之间已建立了保险合同关系，双方均应诚实、信用、全面的履行合同内容，即按约享有合同赋予的权利，切实履行合同义务。（二）关于超龄是否拒赔问题。首先，保险法对被保险人的年龄除作了“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险”的限制规定外，其余未作禁止性规定。也即，我国保险法并未规定超过60岁的人不得参加人身保险。其次，《保险单》载明，铜仁二建司以不记名方式为50名施工人员向保险公司投保人身保险且保险公司及铜仁二建司在庭审中对此均予以认可。再次，经依法释明，保险公司虽辩称案涉保险条款已交予铜仁二建司，并且就该条款中的免责、加重或减轻责任的条款向铜仁二建司予以提示说明，但却未就此提供相应证据予以佐证且铜仁二建司对此予以否认。因此，保险公司以被保险人（即死者）谭庆贵在投保时已超过65岁为由拒绝赔付保险金600,000元，缺乏法律依据，依法不予支持。（三）关于保险赔付问题。首先，如前所述，保险公司与铜仁二建司之间业已建立了保险合同关系，应按约切实履行合同义务；其次，《保险单》载明，保险期间自2019年08月22日00：00起至2020年08月01日24：00止且意外伤害责任限额为600,000元；再次，施工人员（即死者）谭庆贵确因清理依山郡项目现场钢管时被6号楼掉下的钢管砸中头部而于2020年01月16日死亡；最后，依山郡项目洋房组团1号楼到14号楼及地下车库由铜仁二建司承接且自认死者谭庆贵为该项目施工人员。简而言之，案涉事故发生在保险期限内且属于承保的责任范围。也即，保险公司应当按约定赔付保险金600,000元。因此，杨翠香、谭世孟、谭世益、谭凤琴向保险公司主张保险金600,000元，具有事实和法律依据，依法予以支持。一审法院根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条第二款、第二十三条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定判决：中国太平洋财产保险股份有限公司铜仁中心支公司支付杨翠香、谭世孟、谭世益、谭凤琴保险金600,000元。上述有履行义务的款项限判决生效后十日内履行完毕。案件受理费4,900元，由中国太平洋财产保险股份有限公司铜仁中心支公司负担。在二审中，双方均未提交新的证据。对一审查明的事实，二审予以确认。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。”的规定，结合双方诉辩主张及理由，本院归纳本案二审争议焦点为：保险公司应否承担赔付600,000元保险金的合同责任。本院认为：铜仁二建司向保险公司投保了工程施工人员团体人身意外伤害保险（B款），保险金额为600,000元/人，被保险人为50名施工人员（不记名），双方成立保险合同关系。死者谭庆贵系铜仁二建司雇请的施工人员，其于2020年1月16日在依山郡工地被楼上掉落的钢管砸伤头部，后经抢救无效死亡。该事故发生在保险合同的保险期限内，保险公司应当根据合同约定履行赔付600,000元保险金的合同义务。关于保险公司主张死者谭庆贵已超过65岁不应赔付的问题，虽然谭庆贵死亡时已年满67周岁，但并非法律规定禁止投保人身保险的情形，同时保险公司并未举证证明其已向投保人提供了保险条款，也未证明尽到相应的提示说明义务，因而关于被保险人年龄限制的保险条款对投保人不发生效力，保险公司提出谭庆贵超龄拒赔的意见不能成立。关于保险公司提出本案事故没有安监职能部门相关证明及调查报告，谭庆贵的死亡诱因不明的问题。本院认为，公安部门已出具证明证实谭庆贵死亡的事实，同时安全监督部门也出具证明证实事故发生经过并认定谭庆贵系意外死亡，因而保险公司主张谭庆贵死亡诱因不明的意见不能成立。另外，铜仁二建司虽与死者谭庆贵家属达成赔偿协议并已支付赔偿款的事实，并不能免除保险公司按照约定承担支付保险金的合同责任。一审法院作出由保险公司赔付杨翠香、谭世孟、谭世益、谭凤琴保险金600,000元的处理并无不当，保险公司所持上诉理由不能成立，应不予采纳。综上所述，上诉人保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9,800元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司铜仁中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  唐正洪审判员  田 芳审判员  向 前二〇二一年一月二十一日法官助理丁雄书记员张祝红