文书内容重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0236民初4807号原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道**，统一社会信用代码91420000178766767H。法定代表人：乔阳，董事长。委托诉讼代理人：周艳红，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师，有特别授权。被告：冉梦海，男，1982年3月11日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。被告：蔡仲美，女，1981年9月11日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务公司）与被告冉梦海、蔡仲美借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告方委托诉讼代理人周艳红、被告蔡仲美到庭参加诉讼，被告冉梦海经本院合法传唤未到庭参加诉讼。于2021年1月5日第二次公开开庭进行了审理。原告方委托诉讼代理人周艳红、被告冉梦海到庭参加诉讼，被告蔡仲美经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东风财务公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《汽车贷款合同》；2.判令被告冉梦海一次性还清所有未结贷款本金33096.32元（诉讼过程中变更为24673.39元）；3.判令被告冉梦海支付2020年4月23日至2020年9月18日的利息1218.73元（诉讼过程中变更为：判令被告冉梦海支付2020年7月24日起至2020年10月15日止按年利率10.89%计付利息）；4.判令被告冉梦海支付2020年4月23日至2020年9月18日的罚息466.57元，并从2020年9月19日起以33096.32元为基数按年利率的150%计收罚息至全部实际付清之日止（诉讼过程中变更为：判令被告冉梦海支付从2020年10月16日起以24673.39元为基数按年利率10.89%的150%计收罚息至全部实际付清之日止）；5.判令被告冉梦海支付违约金8000元；6.判令被告冉梦海支付原告为实现债权而发生的律师费1500元；7.判令原告对案涉抵押车辆享有优先受偿权；8.判令被告冉梦海承担本案的全部诉讼费用及其他费用（包括但不限于公告费、公证费、评估费、拍卖费、诉讼保全费等）；9.判令被告蔡仲美对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2018年6月23日，被告冉梦海为购买车辆，与原告签订《汽车贷款合同》，双方对权利义务、贷款金额、贷款期限、还款方式、每月还款金额、违约责任等均进行明确约定，另一被告蔡仲美自愿为被告冉梦海提供连带责任保证担保合同项下债务的履行。合同签订后，原告已按照合同约定发放贷款，但被告尚未按照合同约定的还款期限履行相应的还款义务，被告蔡仲美亦未履行连带保证责任。另原告与被告冉梦海签订《机动车抵押合同》用所购车辆作为抵押并办理抵押登记，担保《汽车贷款合同》项下债务的履行。综上，被告的违约行为侵犯了原告的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。庭审中认可被告最后一次还款时间为2020年10月16日，把2020年7月23日前的本金和利息已经付清，现有贷款本金24673.39元未偿还。被告蔡仲美辩称，贷款是事实。因为疫情我跟对方公司联系了的，他们说可以申请延期，所以我们就延期支付了，本息已还款至2020年7月23日。要求原告降低利息，请求依法判决。被告冉梦海辩称，贷款是事实。2020年10月16日最后一次打款，把2020年7月23日前的本金和利息已经付清了。剩余贷款本金是24673.39元，利息已扣到2020年7月23日止。2020年7月24日以后的本金和利息就没有支付了，因为疫情在浙江打工没有再去浙江了，导致收入降低要求原告降低利息，请求依法判决。当事人围绕自己的诉讼主张，依法向本院提交了证据。对原告举示的原告营业执照（复印件）、被告冉梦海和蔡仲美的身份证（复印件）、银监复[2008]465号批复（复印件）、《汽车贷款合同》（复印件）、《机动车抵押合同》（复印件）、车辆登记证书（复印件）、账户明细账及特种转账贷方凭证（复印件）、还款明细表、《诉讼催收服务合作协议》及《转委托合同》（复印件）、律师费发票（复印件），被告蔡仲美自述不认识字，被告冉梦海质证无异议，本院审查认为来源合法，与本案有关联性，能够作为本案认定事实的依据，予以采信。对于被告冉梦海举示的重庆市奉节县白帝镇紫阳村村民委员会证明一份，原告质证对其真实性无异议，对其关联性提出异议，认为不是导致被告不能还款的必然原因；本院经审查认为，对其真实性予以采信，但无其它相应证据予以佐证，不能达到原告的证明目的。根据原告方当庭陈述，结合采信的证据，本院对本案事实认定如下：原告为中国银行业监督管理委员会发证准许从事金融业务的机构。2018年6月23日，被告冉梦海（借款人）为购买车辆，和被告蔡仲美（保证人）共同与原告东风财务公司（贷款人）签订《汽车贷款合同》正文及附件，约定：贷款金额73000元，贷款期数36个月，贷款年利率10.89%，还款方式为等额本息，月还款金额2358.36元；借款人应严格按本合同约定及时足额偿还贷款，未能按约定偿还的，贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息，展期后逾期按本合同约定的展期利率的150%计收罚息；借款人未按本合同约定及时足额还款的，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清本合同项下的所有未结款项；因借款人违约导致贷款人依据本合同第十条的约定要求借款人及保证人结清全部贷款本息的，借款人除依照本合同第七条约定承担逾期罚息外，另须向贷款人支付不少于人民币8000元的违约金；贷款人因借款人违约而发生的逾期催收费用均由借款人承担，包括邮寄催收信函、派人上门催收、委托查找或控制贷款车辆所发生的费用，其中贷款人派人进行上门催收，借款人须按不低于人民币1000元/次的标准承担催收费用；保证人自愿为借款人前述借款向贷款人提供连带责任保证担保。保证范围为本合同项下所有未结的贷款本金、合同约定应由借款人承担的利息（含罚息）及本合同第十三条约定由借款人支付的费用；保证期间为本合同约定的贷款期限届满之日起两年；如遇有本合同第五条所约定的货款展期情形，则保证人自愿就贷款展期借款人的借款继续承担连带责任保证，保证期间为贷款展期期限届满之日起两年。保证人承诺在借款人未能按本合同约定履行还款义务时将严格按贷款人要求履行还款义务，即不论本合同项下贷款是否还另附有其他担保，保证人都将严格按贷款人要求无条件履行还款责任，并放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权。同日，原告与被告冉梦海、蔡仲美签订《机动车抵押合同》，约定：抵押担保的范围为前述《汽车贷款合同》中所约定的所有贷款债权、费用及违约金；借款人出现前述《汽车贷款合同》约定的违约情形时，贷款人可依法向有管辖权的人民法院申请对抵押车辆进行处分，亦可依据与借款人达成的其他书面约定对抵押车辆进行处分。签订抵押合同后，双方于2018年6月27日就抵押物即被告冉梦海所有的渝X机动车办理了抵押登记。2018年6月25日，原告向被告冉梦海发放了贷款73000元。借款后，被告冉梦海偿2020年4月23日起未按合同约定履行还款义务，后于2020年10月16日偿还了部分借款及利息，尚欠原告借款本金24673.39元。原告催收无果，于2020年10月27日诉至本院。本院认为，原告东风财务公司与被告冉梦海、蔡仲美之间的《汽车贷款合同》依法成立并生效，应受法律保护，上述合同对签约各方均有约束力，各当事人均应当依照合同的约定履行各自的义务。因被告冉梦海未按借款合同的约定完全履行还本付息的义务，已经构成违约，原告有权按照借款合同的约定解除合同并提前收回贷款，汽车贷款合同自原告解除合同的通知到达被告冉梦海、蔡仲美之日起解除，本案以原告请求解除合同的起诉状副本送达给被告冉梦海、蔡仲美视为原告解除合同的通知到达被告冉梦海、蔡仲美；同时被告冉梦海还应当依照合同的约定和法律的规定承担相应的违约责任。被告蔡仲美在本案中自愿为被告冉梦海所负原告的债务提供连带责任保证担保，故在本案中应依法承担相应的连带保证责任。被告冉梦海、蔡仲美与原告之间签订的《机动车抵押合同》依法成立，受法律保护，抵押权自抵押合同生效时设立，因双方依法对抵押物办理了抵押登记，抵押权具有对抗善意第三人的法律效力，原告对抵押物即渝X机动车依法享有优先受偿的权利。《汽车贷款合同》第十三条并未明确约定律师费的承担，原告请求被告支付律师费1500元的诉请求，证据不足，本院不予支持。被告抗辩认为因疫情影响导致收入降低，本院结合被告违约后又偿还了部分借款的事实，予以认可，但由于被告2020年4月后违约，10月16日仅支付了部分借款本金及利息，但原告仍只主张了10月16日起的逾期罚息，已减少了被告计算罚息的期间1个月22天，本院不再减少罚息的计算期间。综上所述，对原告要求被告冉梦海偿还借款本金24673.39元及其2020年7月24日起至10月15日止的未付的利息24673.39元×10.89%年利率÷12个月÷30天×82=612.02元、2020年10月16日起按年利率10.89%的150%支付逾期利息（即罚息）、违约金并由被告蔡仲美承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求确认其对被告冉梦海用于抵押担保的汽车享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、确认原告东风汽车财务有限公司与被告冉梦海、蔡仲美于2018年6月23日签订的《汽车贷款合同》于2020年11月11日解除；二、被告冉梦海于本判决发生法律效力之日起五日内，向原告东风汽车财务有限公司一次性还清所有未结贷款本金24673.39元，并支付2020年7月24日起至2020年10月15日期间的利息612.02元；三、被告冉梦海于本判决发生法律效力之日起五日内，向原告东风汽车财务有限公司支付从2020年10月16日起至全部本金付清之日止，以24673.39元为基数按年利率10.89%的150%计算的罚息；四、被告冉梦海于本判决发生法律效力之日起五日内，支付原告东风汽车财务有限公司违约金8000元；五、原告东风汽车财务有限公司对登记在被告冉梦海名下的用于抵押的渝X机动车在本案中享有优先受偿权；六、被告蔡仲美对本判决第二项、第三项、第四项确定的被告冉梦海在本案中应偿还原告东风汽车财务有限公司的债务本息承担连带保证责任；七、按上述三、四项方式计算的罚息及违约金总额以不超过从2020年10月16日起至本金还清之日止以24673.39元为基数按年利率24%计算的利息总额为限。八、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费908元，减半收取454元（原告已预缴），由被告冉梦海、蔡仲美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员  谭 林二〇二一年一月十二日法官助理  姚玉林书 记 员  张 宁