文书内容河南省新密市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0183民初7868号            原告：中国工商银行股份有限公司新密支行，营业场所河南省新密市西大街27号。统一社会信用代码：9141018387056036XL。      负责人：姚舜卿，系该行行长。      委托诉讼代理人：赵龙飞，河南睿辰律师事务所律师。      委托诉讼代理人：郑瑞俊，女，1984年5月2日出生，汉族，住河南省新密市。系该行职工。      被告：郭剑鹤，男，1985年4月5日出生，汉族，住河南省新密市。      原告中国工商银行股份有限公司新密支行（以下简称工行新密支行）与被告郭剑鹤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行新密支行委托的诉讼代理人赵龙飞、被告郭剑鹤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。       原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告郭剑鹤偿还原告贷款本金499 708.25元、积欠利息10 484.26元（暂计算至2020年10月20日）及自2020年10月21日起至贷款本息还清之日止的利息（按照合同约定计算，包括复利和罚息）；2、依法判令被告郭剑鹤承担本案原告为实现债权产生的律师费25 385元，以上共计535 577.51元；3、判令原告对被告郭剑鹤名下位于新密市城区溱水路与金凤路交叉口西南角（金域蓝湾东G20号楼）1单元14层1403房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年8月17日，被告郭剑鹤因购买房屋需要向原告申请贷款，与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定贷款金额537 000元，期限30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定。合同约定，借款人未按期足额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。另外，被告郭剑鹤将其名下位于新密市城区溱水路与金凤路交叉口西南角（金域蓝湾东G20号楼）1单元14层1403的房屋抵押给原告，并办理了不动产抵押登记证明。2018年5月4日，原告依照合同约定履行了放款义务，但自贷款发放之日起至2020年10月20日，借款人郭剑鹤连续7期未能按时足额归还原告贷款，原告有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息以及律师费等各项费用。为维护合法权益，原告诉至法院。      被告郭剑鹤辩称，原告起诉属实。贷款期间，2020年7月之前都是按时还款，之后资金链断了，但也陆陆续续还过款，有时候一千多元，有时候几百元。截止2020年10月份，应该是逾期了四个月。律师费太贵，不予认可。      被告郭剑鹤在法定期限内未向本院提交证据材料。      本院根据当事人的陈述、举证及质证，确认本案事实如下：2017年8月17日，被告郭剑鹤向原告申请贷款并填写《中国工商银行个人贷款申请表》，贷款用途个人一手住房贷款，申请贷款金额537 000元。2018年5月3日，原告工行新密支行作为贷款人与被告郭剑鹤作为借款人、郑州永弘置业有限公司作为保证人签订《个人购房借款/担保合同》，载明：贷款金额537 000元，贷款用于购买城区溱水路与金凤路交叉口西南角东G20号楼1单元14层1403房屋，贷款期限360个月，自2018年5月3日起至2048年5月3日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定。借款人授权贷款人将贷款一次性划入郑州永弘置业有限公司账户。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的基础上加收50%确定。保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书）条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。……抵押人：郭剑鹤 房产地址：城区溱水路与金凤路交叉口西南角东G20号楼1单元14层1403（不动产权证书编号：17319618）……14.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……14.2发生14.1条约定的情形，贷款人可以采取下列一项或多项措施……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2018年5月4日，原告向被告郭剑鹤指定的郑州永弘置业有限公司账户发放贷款537 000元，被告郭剑鹤在借款凭证上签字捺印。2019年8月22日，被告郭剑鹤就案涉房产为原告办理抵押登记证明，证明号为豫（2019）新密市不动产证明第0017515号。截止2020年10月20日，被告郭剑鹤连续逾期7次，被告郭剑鹤欠原告本金       499 708.25元、积欠利息10 484.26元。2020年10月22日，原告与河南睿辰律师事务所签订《委托代理协议》，约定河南睿辰律师事务所接受原告中国工商银行股份有限公司新密支行委托，指派赵龙飞律师参加本案诉讼，律师代理费为25 385元。      本院认为，原告与被告郭剑鹤签订的《个人购房借款/担保合同》是双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行各自义务。原告按照约定将贷款发放后，被告郭剑鹤未能按照约定偿还贷款本息，已构成违约，原告有权依照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告郭剑鹤偿还剩余借款本息。经查，截止2020年10月20日，被告郭剑鹤欠原告本金499 708.25元、积欠利息10 484.26元，故对于原告要求偿还本金499 708.25元、利息10 484.26元，之后利罚息按照合同约定计算的诉请，本院予以支持。关于律师费问题。原告与被告郭剑鹤虽然在《个人购房借款/担保合同》约定原告为实现债权的律师费由被告承担，但原告仅提供了其与河南睿辰律师事务所签订的《委托代理协议》，并未提交其他证据证明律师费的发生及实际数额，故对于原告要求被告郭剑鹤承担律师费25 385元的诉讼请求，本院不予支持。关于优先受偿权问题。原告与被告郭剑鹤在借款合同中明确约定被告郭剑鹤以案涉房产为原告提供抵押，抵押范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，且已办理抵押登记，原告的抵押权设立。现被告未按照合同约定偿还借款，故原告要求对被告郭剑鹤抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上,依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：       一、被告郭剑鹤于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司新密支行借款本金 499 708.25元、利息10 484.26元（暂计算至2020年10月20日），以后利罚息按照《个人购房借款/担保合同》的约定付至债务清偿完毕之日止；      二、原告中国工商银行股份有限公司新密支行对被告郭剑鹤所有的位于新密市城区溱水路与金凤路交叉口西南角（金域蓝湾东G20号楼）1单元14层1403房屋折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；      三、驳回原告中国工商银行股份有限公司新密支行的其他诉讼请求。      本案受理费9156元，减半收取为4578元，原告中国工商银行股份有限公司新密支行负担127元，被告郭剑鹤负担4451元。      如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于郑州市中级人民法院。            审  判  员    冯俊敏                                                                二〇二一年一月二十八日                                                                         法 官 助 理   李贝贝       书  记   员   郭海燕