四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1502民初209号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：赵令，四川蜀鸿律师事务所律师，执业证号：××。 委托诉讼代理人：王林，四川蜀鸿律师事务所律师，执业证号：××。 被告：刘可华，女，汉族，1966年11月6日出生，住四川省长宁县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告刘可华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法向双方当事人送达了适用小额诉讼程序告知书，双方均未提出异议。2021年1月19日本院依法适用小额诉讼程序，公开开庭审理了本案。原告中银金融公司的委托诉讼代理人王林，被告刘可华均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金57770.55元；2.判令被告支付原告利息及滞纳费（从2020年3月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金57770.55元为基数，按月利率2%合并计算），暂计至2020年6月29日为4621.64元；3.判令被告支付律师费1155元（具体以发票为准）；以上起诉金额共计63547.19元；4.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 事实与理由：被告因装修需资金向原告申请消费金融贷款，双方于2018年7月9日签订《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》(合约编号：2018年消借第0530024164号)，合同约定：1、被告向原告贷款人民币99000元，贷款期限为36个月；2、贷款用途：装修；3、贷款执行固定年利率为20.28%；4、还款方式为月结还款；5、逾期付款滞纳金按日收取，计算标准：0-10000元每日计收5元，10000-20000元每日计收10元，20000-30000元每日计收15元，以此类推，自逾期首日计收；6、若未按期足额归还贷款本息，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告方提前结清贷款，并有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权相关费用损失（包括但不限于律师费、诉讼费用、评估费、拍卖费等）等；7、双方约定管辖法院为合同签订地人民法院，合同签订地为四川省宜宾市翠屏区正义街7号正和滨江国际B区3幢1层04号。合同签订后，原告于2018年7月10日按约定向被告发放了全部贷款99000元。自2020年3月1日起被告未按期足额归还贷款，已严重违反合同之约定。经原告多次催促均无果，为维护自身的合法权益，原告特依法向贵院提起诉讼，望判如所请！ 被告刘可华辩称，1、钱是我在农贸市场做生意时经别人介绍贷的，当时中间人要求必须以装修的名义才能申请贷款，且告知签合同需要给3000元点子费，7月10日银行将99000元打到卡上后中间人实际取走8000余元，卡给我的时候卡上91000元不到。2、贷款后我每月还款3800余元，至2020年1月因为经济困难和疫情原因就没有还款了，我总共向还款账户还了85000余元，我没有欠原告这么多钱。3、对原告计算利息的方式有异议，我已还本金的利息没有相应扣减，而仍是以99000元本金计算利息。4、合同没有到期，借款期限为36个月，原告提前起诉是不合法的。5、我认可还款，但因经济困难确实短期内还不了，希望原告降低利息，力所能及的每月分期还款。 原告围绕诉讼请求依法提交了：营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件，贷款正式申请表、告客户书、房屋信息查询情况表、用款申请表、信用贷款额度申请和使用合约、国内支付业务付款回单、还款记录查询表、还款计划表、诉讼合作协议、诉讼合作协议补充协议、律师费发票等证据，被告向本院提交了中国银行交易流水明细清单的证据。本院组织双方当事人对上述证据进行了证据交换和质证，对原被告双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月6日,被告刘可华向原告提交【新易贷-信用贷】贷款正式申请表，申请贷款99000元，选择等额本息的月结还款方式，36期。2018年7月9日，被告刘可华再次填写【新易贷】用款申请表后作为乙方／借款人与原告（甲方／贷款人）签订了《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《使用合约》），合同编号：2018年消借第0706023673号。该合约约定：第三条：2.乙方申请以消费贷款方式使用信用贷款时，须向甲方说明贷款资金用途或提供相关贷款用途证明文件；3.贷款发放后，乙方应向甲方定期报告或告知甲方贷款资金支付情况；……6.甲乙双方约定甲方批准消费贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用不收取动用费；第四条：贷款金额为99000元；第五条：贷款用途为装修；第六条：甲乙双方约定甲方批准放款后，该笔款项直接发放至乙方确认的银行账户；借款期限为放款日起36个月；第七条：贷款利率执行固定年化利率为22.5%，信用贷按照乙方贷款金额按日计息。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，收费标准：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元，10000元-20000元，每日滞纳费10元……90000元-100000元，每日滞纳费50元……以此规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；第八条：乙方使用的还款方式为月结还款和提前还款方式两种。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为等额本息方式；第十条：乙方未按期足额归还贷款本息，未按约定方式支取使用贷款资金或未按约定用途使用贷款即构成或视为乙方违约，出现违约事件时，甲方有权降低或停用乙方信用贷款额度或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款）或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；第十一条：本合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。第十二条：3.一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以合同约定的送达地址作为司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段，其中乙方送达地址为四川省宜宾市长宁县××镇××市场××号。此外，被告还在原告提供的《“新易贷—信用贷款”告客户书》的末尾签名捺印确认，该份《“新易贷”告客户书》载明与贷款业务相关的注意事项：还款方式为等额本息，在贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款。还款期限为12、24、36个月；贷款执行固定年化利率为22.5%；贷款逾期未还的，公司对逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。此外，被告还在原告提供的《中银消费金融还款计划表》的末尾签名捺印确认，该份《中银消费金融还款计划表》详细载明应偿还的期数及应偿还本金、利息金额,同时注明：还款明细仅供参考，还款标准将按贷款合同做相应调整，还款金额以每月实际扣款金额为准。 2018年7月10日，原告按约通过银行转账支付方式向被告发放了99000元的贷款。根据原告出具的还款明细表显示，被告贷款后自2018年9月1日起按约定正常还款至2020年2月，2020年2月1日被告还清了2月前应还款项后，仅于2020年3月1日支付利息109.07元、于2020年3月21日支付滞纳费0.48元、2021年1月7日支付本金20元，后未再继续还款，截止2021年1月15日，被告尚欠借款本金57750.55元及计算至该期间的利息12318.74元和滞纳费1895.34元。因原告催收无果，遂诉来本院。 另查明，1、原被告双方在借款《使用合约》中未载明借款人每月还款金额，而是采用客户告知书和客户签署还款计划表的形式告知借款人每月应还款金额；2、原告为实现债权与四川蜀鸿律师事务所签订《外包诉讼合作协议》委托该所进行诉讼催收服务（包括起诉、参加庭审、申请强制执行、案件上诉等）；信用贷产品按金额的2%支付律师费，如满足支付条件且房产成功保全的，按委案金额的3%支付律师费；抵押贷产品按金额3%支付律师费。四川蜀鸿律师事务所指派律师参与本案诉讼，并实际支付律师服务费1155元。 本院认为：原、被告签订的《使用合约》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法、有效，本院予以确认，合同双方均应恪守履行。原告按约向被告发放了贷款99000元履行了出借义务，但被告未按约向原告履行归还借款本金并支付利息的义务，构成违约，被告应承担相应的违约责任。原告按《使用合约》中“乙方未按期足额归还贷款本息即构成或视为乙方违约，出现违约事件时，甲方有权降低或停用乙方信用贷款额度或提高贷款利率或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……”的约定，请求提前收回借款本息，符合合同约定，本院予以支持。因原告起诉后，被告偿还本金20元，故原告诉请被告偿还尚欠贷款本金57770.55元，本院依法支持偿还本金57750.55元。 对原告诉请被告按月利率2％的标准支付从2020年3月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费的请求，因被告违约后按原被告双方《使用合约》约定的固定年利率22.5%及滞纳费每日30元合并计算，已超过年利率24%，现原告自愿按月利率2%合并计算利息及滞纳费未超出合同约定，也不违反法律规定，故对原告的该诉请，本院予以支持，被告于2020年3月1日已支付利息109.07元、2020年3月21日已支付滞纳费0.48元，合计109.55元应在上述款项中扣除。 原告请求被告按增值税发票金额支付本案实际产生的律师费1155元，符合其与四川蜀鸿律师事务所签订的《外包诉讼合同协议》的收费标准且已实际支付，故对原告的该请求，本院予以支持。 被告辩称原告在签合同的时候介绍人要求被告给予点子费并对原告起诉的本金持异议，但未向本院提供相应证据，且原告不予认可，对其抗辩理由本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第二百七十四条之规定，判决如下： 一、被告刘可华于本判决生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金57750.55元。 二、被告刘可华于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳费，计算方式：以尚欠贷款本金为基数，按月利率2％的标准，自2020年3月1日起计算至贷款本金付清之日止；被告刘可华已支付的利息、滞纳费109.55元应上述款项中扣除。 三、被告刘可华于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司律师服务费1155元。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1388元，减半收取计694元，由被告刘可华负担。此款原告已预交，原告同意由被告直付原告。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  舒 波 二〇二一年一月十九日 法官助理  陈永倩 书 记 员  曹 艺