文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初15021号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街**，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛，该行行长。委托诉讼代理人：顾頠，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭双，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：林远书，女，1961年4月4日出生，汉族，职业不详，住重庆市沙坪坝区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称工行重庆沙坪坝支行）与被告林远书金融借款合同纠纷一案,本院于2020年8月20日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人顾頠到庭参加诉讼。被告林远书经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。现本案已审理终结。原告工行重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告借款本金123092.48元及截止至2020年7月1日的利息3815.78元。2.判令被告支付自2020年7月2日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利；罚息以借款本金123092.48元为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%的基础上加收50%计算；复利以未按时支付的利息为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%的基础上加收50%计算。3.判令被告承担原告律师费5711元。4.判令确认原告对被告提供的抵押物，位于重庆市沙坪坝区****号的房屋，拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。5.判决被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、执行费。事实和理由：原告与被告于2015年6月23日签订《个人购房借款/担保合同》约定，1.由被告向原告借款人民币200000元，用于购买沙坪坝区****号的房屋，并以该房屋作为抵押物向原告提供抵押担保；2.贷款期限为120个月，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%确定；3.还款方法为按月等额本息，逾期还款罚息为按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%的基础上加收50%计算，复利按逾期还款罚息利率计收，贷款利息自实际放款日起计算等内容。上述合同签订后，原告与被告就抵押物办理了抵押登记。原告于2015年7月1日按约将全部借款转入被告指定的收款账户，但被告多次未按合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成严重违约，原告于2020年7月1日宣布贷款提前到期。综上，为维护原告合法权益，遂依法提起诉讼，要求判如所请。被告林远书未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年6月23日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同编号为A：（二手贷）字（沙支）行（三广）支行（2015）年（2321）号，该合同约定如下：贷款人，工行重庆沙坪坝支行；借款人，林远书；抵押人，林远书；贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房贷款，金额为人民币200000元，本笔贷款的担保方式为抵押；本合同项下贷款期限为120月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按A处理。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式A为，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款发放方式为将贷款一次性划入以下账户，户名：杜祖森，账号：62*************，开户行：工行。贷款利息自实际放款日起计算。经协商一致，借款人按照A偿还借款本息。A的偿还方式为，按月等额本息还款法（按月计算），如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户为还款账户，户名：林远书，账号：621****1000********，开户行：工行。借款人同意如在约定的贷款合同期间内申请提前还款的，则按如下标准向贷款人一次性支付提前还款补偿金：提前还款补偿金=提前还款金额×贷款执行月利率×3个月；部分提前还款的，还款金额不少于壹万元正。由于借款人提前还款而造成贷款期限发生变化的，未偿还部分按照A（按原贷款利率计息）确定贷款利息。借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。第四条约定的利率为贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式为，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，借款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。抵押物为位于重庆市沙坪坝区****号的房屋。抵押担保范围包括，本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。《中国工商银行个人借款凭证》载明：贷款账号，310****09800****；户名，林远书；贷方账号（收款人账号），62*****0194****，户名，杜祖森；还款账号，621****10001947****，户名，林远书；产品代码，个人二手住房购置贷款；贷款金额，200000元；还款方式，等额；贷款到期日，2025年7月1日；利息归还周期，按月；本金归还周期，按月；支付类型，受托支付；当期执行利率，5.13%；利率模式，单变动。合同签订后，原告于2015年7月1日向被告发放了200000元贷款。被告未按时足额偿还贷款本息，截止至2020年7月1日已经累计逾期6期以上，尚欠本金123092.48元、利息3815.78元。重庆市沙坪坝区****号房地证（104房地证2015字第30413号）载明：权利人，林远书；记事，该房已设定抵押权，抵押权人为，工行重庆沙坪坝支行。重庆市沙坪坝区****号房抵证[104房地证（押）2015字第04171号）]载明：抵押权人，工行重庆沙坪坝支行；抵押权人，林远书；抵押房地产权证号，**地证2015字第**；备注，债权金额200000元。上述事实，有原告提供的《个人购房借款/担保合同》、房地证、房押证、借款凭证、自营历史明细列表，以及原告的陈述等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。本案被告经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃在本次诉讼中的全部诉讼权利，依法承担相应的不利后果。根据《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案中，原告按约履行了贷款的出借义务，被告应按合同的约定按期足额还款。现被告已累计逾期6期以上未按时足额偿还贷款本息，按照《个人购房借款/担保合同》约定，原告可以宣布已经发放的贷款立即到期，并要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。关于抵押权。被告以自有的房屋提供抵押，并对其进行了抵押登记；因此，原告要求对抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。关于律师费。原告无证据证明，因本案诉讼实际产生律师费的具体金额；因此，对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林远书于本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金123092.48元，及截止2020年7月1日的利息3815.78元，合计126908.26元。二、被告林远书于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行从2020年7月2日起至借款本息结清之日止的罚息和复利；罚息以被告林远书未偿还的本金123092.48元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮5%后再上浮50%；复利以被告林远书未偿还的利息3815.78元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮5%后再上浮50%。三、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行就被告林远书提供的登记在其名下的抵押物，位于重庆市沙坪坝区****号的房屋（房地证：104房地证2015字第30413号）拍卖或变卖价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2952.40元，公告费860元，合计3812.40元。（原告已预交）；由被告林远书负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  孙怀君人民陪审员  向春燕人民陪审员  晏 妮二〇二一年一月二十六日书 记 员  黄文静