河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初15号原告中原银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码：91410100MA3X69ND28。负责人张轩，行长。委托代理人李辉，男，汉族，1986年10月3日出生，住郑州市，系该行员工。委托代理人高超，男，汉族，1985年12月6日出生，住河南省开封市顺河回族区，系该行员工。被告陈玉党，男，汉族，1974年3月14日出生，住河南夏邑县。原告中原银行股份有限公司郑州分行诉被告陈玉党金融借款合同纠纷一案，原告请求判令：1、被告陈玉党立即偿还原告借款本金1405158.2元及至实际偿还之日止的全部利息、复利、罚息15984.82元（暂计至2020年12月29日，利息以未偿还本金为基数，以合同约定利率为标准，复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日；2020年11月23日，原告按合同约定宣布被告贷款本金全部提前到期，并自2020年11月27日起开始计收罚息，罚息以未偿还本金为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日），以上暂合计1421143.02元；2、原告对被告陈玉党为上述债务设定抵押的房产（金水区翠花路7号华林都市家园59号楼1单元5层10号，不动产权证书号：豫（2019）郑州市不动产权第0175691号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人高超到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。本案相关情况2019年5月23日，原告与被告陈玉党签订合同编号为中原银（总营）永续字2019第19006514号《个人综合授信合同》，主要约定：原告向被告陈玉党提供总额为143万元的授信额度；授信额度使用期限为288个月，即自2019年5月23日起至2043年5月23日止；合同项下贷款采用最高额抵押担保方式；合同中的“贷款本息”意指包含贷款本金、利息、复利逾期及挪用罚息以及与该贷款或贷款之担保相关的任何未清偿费用；原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证费、认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由被告承担。合同还对其他内容进行了约定。同日，原告与被告陈玉党签订合同编号为中原银（总营）永续（综）借字2019第19006514号《个人综合借款合同》一份，主要约定：原告按本合同约定向被告陈玉党提供的贷款种类为按揭类贷款和永续卡循环贷款（消费），按揭类贷款是被告陈玉党为购买现房而向原告申请的贷款，永续卡循环贷款（消费）是永续卡循环贷款额度（消费）的有效期限和可用额度，被告陈玉党使用其在原告开立的永续卡，通过原告柜台或自助渠道实现多次提取、循环使用人民币额度。被告陈玉党不按合同约定的期限（包括贷款提前到期日）归还贷款本息，原告有权自逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对被告陈玉党未按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告陈玉党未按本合同及借款借据等文件约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，原告有权要求被告陈玉党限期或立即纠正违约行为，按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。原告因实现债权和担保权利所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费）均由被告陈玉党承担。一、按揭类贷款的具体约定：贷款金额为143万元；贷款用途为购买坐落于金水区××楼××单元××号的房屋；贷款期限为288个月，自2019年5月23日起至2043年5月23日止；贷款利率采取浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%。贷款期间如遇中国人民银行调整贷款基准，采用每年1月1日调整，按距离该日最近的中国人民公布的同期同档次贷款基准利率按照上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。被告陈玉党采用按月等额本息还款法，被告陈玉党自愿选择每月21日为还款日。二、永续卡循环贷款的具体约定：贷款额度有限期限2019年5月23日至2022年5月23日，单笔贷款期限自提款之日起36个月，且最长不超过永续卡贷款额度有效期限。借款担保方式与本合同第22.3条按揭类贷款的具体约定中的贷款担保方式的约定相同。本合同项下发放贷款时的利率采用浮动利率，在每次提款日中国人民银行公布的一至五年期贷款基准利率的基础上上浮70％，被告陈玉党采用按月等额本息还款法偿还贷款本息，被告陈玉党自愿选择每月21日为还款日。永续卡循环贷款（消费）初始额度是指原告为被告陈玉党首次核定的永续卡循环贷款额度。按揭类贷款还款后释放的额度自动计入永续卡循环贷款额度。合同还对其他内容进行了约定。同日，被告陈玉党与原告签订合同编号为中原银（总营）永续最抵字2019第19006514号《最高额抵押合同》一份，主要约定：抵押物为位于金水区××楼××单元××号的房屋。本合同项下担保的债权是指原告依据与主合同债务人陈玉党在2019年5月23日至2043年5月23日期间所签署的主合同而享有的一系列债权；担保的主债权最高限额为主债权本金143万元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。合同另对其他内容进行了约定。2019年5月29日，原告取得被告陈玉党名下位于金水区××楼××单元××号房屋的抵押权不动产登记证明。2019年6月6日，原告向被告陈玉党发放购房贷款143万元。由被告陈玉党签名的借款凭证载明：年利率5.88％，金额143万元，起息日2019年6月6日，到期日2043年5月23日。原告提交的贷款余额查询显示：截至2020年12月29日，被告陈玉党尚欠原告贷款本金1405158.2元、利息（含罚息、复利）15984.82元。2021年1月4日，原告诉至本院。本院认为，原告与被告陈玉党自愿签订的《个人综合授信合同》、《个人综合借款合同》、《最高额抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以认可。原告依约发放了贷款，被告陈玉党未依约履行还款义务，已构成违约，原告依据合同约定要求收回贷款本息并无不当，截至2020年12月29日，被告陈玉党尚欠原告贷款本金1405158.2元、利息（含罚息、复利）15984.82元。故对原告请求被告陈玉党偿还贷款本金1405158.2元、利息（含罚息、复利）15984.82元（暂计至2020年12月29日）并支付自2020年12月30日起按《个人综合借款合同》约定计算利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告陈玉党以其位于金水区××楼××单元××号的房屋设定最高额抵押并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，有据、合法，本院予以支持。被告陈玉党经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。裁决结果依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百二十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告陈玉党于本判决生效后十日内偿还原告中原银行股份有限公司郑州分行借款本金1405158.2元、利息15984.82元（利息含罚息、复利，暂计算至2020年12月29日，此后利息仍按照《个人综合借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）；二、被告陈玉党不履行本判决第一项确定的债务时，原告中原银行股份有限公司郑州分行有权依法对被告陈玉党名下位于金水区翠花路7号59号楼1单元5层10号的房产折价、拍卖、变卖所得价款在《最高额抵押合同》约定的抵押担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8795元，由被告陈玉党承担。本判决为终审判决。审判员  王盼盼二〇二一年一月二十七日书记员  王军凯