苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初15555号原告：江苏苏州农村商业银行股份有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇中山南路**。法定代表人：徐晓军，董事长。委托诉讼代理人：雍燕，女，公司员工。委托诉讼代理人：刘慧，女，公司员工。被告：沈志强。被告：朱雪明。原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称苏州农商行）与被告沈志强、朱雪明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月14日立案后，依法适用简易程序于2021年1月7日公开开庭进行了审理。原告苏州农商行的委托诉讼代理人雍燕到庭参加诉讼，被告沈志强、朱雪明经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。苏州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令沈志强、朱雪明立即归还借款本金20万元及支付相应欠息（截止2020年11月20日之前的利息罚息已经结清，自2020年11月21日至实际清偿之日以本金20万元为基数按年利率10.11375%计收罚息）；2、原告申请实现抵押权，对抵押物在抵押担保的主债权116万的范围内优先受偿。；3、本案诉讼费用由沈志强、朱雪明承担。审理中，苏州农商行变更诉讼请求：由于被告于2020年12月21日归还罚息1123.75元，在诉请中作相应扣减。事实和理由：2018年8月6日，被告1、2与原告下属震泽支行签订《最高额借款合同》一份[合同编号：苏农商银零高借字(J10201808821)第10793号]，向震泽支行申请借款116万元整。2019年10月29日，震泽支行依约向被告发放借款20万元整，还款期限至2020年10月29日，年利率为6.7425%，还款方式为等额本息。2018年8月6日，被告与原告下属震泽支行签订《最高额抵押合同》一份[合同编号：吴农商银零高抵字(D10201808821)第10793号]，自愿为被告1、2在原告处的债务提供抵押担保，抵押登记主债权范围为116万元整。不动产登记权证号为：苏(2018)苏州市吴江区不动产证明第9100845号。现上述借款本金已经到期，但被告1、2未按期归还本金，已构成违约，苏州农商行为维护自己的合法权益，提起诉讼。沈志强、朱雪明均未作答辩，亦未提交任何证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，综合证据和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2018年8月6日，沈志强作为借款人（甲方）、朱雪明作为共同借款人（甲方），江苏吴江农村商业银行股份有限公司（以下简称吴江农商行）震泽支行作为贷款人（乙方），签订《最高额借款合同》[合同编号：吴农商银零高借字（J10201808821）第（10793）号，以下简称主合同]，约定：在2018年8月6日到2023年8月6日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高借款本金余额不超过116万元的借款，具体每笔借款的金额、期限、用途、还款方式以借据为准，但在上述期间每次提款的借款期限最长不得超过一年。借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力。借款利率为浮动式，即基准利率*（1+浮动幅度），基准利率为与借据期限相对应档次的中国人民银行公布施行的借款基准利率。浮动幅度为上浮55%。借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率上浮50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。按月结息，到期还本，付息日为每月的21日。出现危及乙方债权安全的情形，乙方有权单方宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金和利息。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。合同同时约定了借款人的送达地址，并确认在本合同履行过程中或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以上述地址（如有变更，以乙方收到的书面变更通知所记载的地址为准）作为人民法院、仲裁机关等邮寄送达有关通知、法律文书的接收地址。因无人签收或拒绝签收等原因导致通知或法律文书被退回的，退回之日即视为送达之日。同日，吴江农商行震泽支行作为抵押权人，沈志强、朱雪明作为债务人及抵押人，签订《最高额抵押合同》[合同编号：吴农商银零高抵字（J10201808821）第（10793）号]，约定：抵押人自愿为债务人自2018年8月6日起至2023年8月6日止在抵押权人处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额116万元整提供担保。在本合同约定的期限内发生的业务，其到期日不得超过2023年8月6日。抵押人同意以国有建设用地使用权/房屋（构筑物）所有权（详见编号为1-00637862抵押清单）作为抵押物。该编号为1-00637862的不动产抵押清单载明：抵押物为坐落于苏州市吴江区的不动产，建筑面积163.03平方米，评估价值116万元，房产证编号吴房权证震泽字第**，土地证编号吴国用（2008）第1407434号。抵押担保范围包括：主合同项下本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。苏（2018）苏州市吴江区不动产证明第9100845号不动产登记证明载明：不动产坐落于苏州市吴江区，证明权利或事项为抵押权，权利人吴江农商行震泽支行，义务人沈志强，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额116万元，债权确定时间2018年8月6日至2023年8月6日，不动产权证书号：房房产证号**×82号，土地证号吴国用（2008）第14074**。2019年10月29日，苏州农商行震泽支行依约向沈志强发放贷款20万元，相应贷款凭证中载明年利率为6.74250%，还款期限为2020年10月29日。贷款发放后，沈志强支付了截至2020年11月20日的利息和罚息，后于12月24日支付罚息1123.75元。又查，2019年3月15日，江苏吴江农村商业银行股份有限公司更名为江苏苏州农村商业银行股份有限公司。以上事实，有原告提供的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、贷款凭证、贷款回收状态及当事人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，苏州农商行震泽支行与被告沈志强、朱雪明签订的《最高额借款合同》系各方当事人真实意思表示，依法成立并有效。苏州农商行震泽支行依约向被告沈志强发放贷款后，被告沈志强、朱雪明未能按约还本付息已构成违约，原告苏州农商行作为苏州农商行震泽支行的上级行，有权以原告名义起诉要求被告沈志强、朱雪明归还借款本金20万元，并承担逾期还款的违约责任。原告主张的利息、罚息的计算方式符合合同约定，但应扣减被告已还部分。原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，抵押范围包含本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权和担保权的全部费用，借款发生在最高额抵押期间内，故原告苏州农商行有权就该借款对抵押物处置所得价款在约定的抵押范围内优先受偿。被告沈志强、朱雪明未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果应由三被告自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条的规定，判决如下：一、被告沈志强、朱雪明于本判决生效之日起十日内返还原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司借款本金20万元，并支付相应罚息（自2020年11月21日起至实际清偿之日止以本金20万元为基数按年利率10.11375%计算，并扣减1123.75元）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：62×××65，开户行：中国农业银行股份有限公司苏州吴江支行营业部）二、如被告沈志强、朱雪明未按期履行上述第一项付款义务，则原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司有权就本判决确定的债权就位于苏州市吴江区不动产证明第9100845号]拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额抵押合同》[合同编号：吴农商银零高抵字（J10201808821）第（10793）号]约定担保范围内优先受偿;不足部分，由被告沈志强、朱雪明继续履行。案件受理费减半收取2150元、保全费1570元，合计3720元，由被告沈志强、朱雪明共同负担并于本判决生效后十五日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××65）。原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司已预交的诉讼费用，本院于判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  赵丽丽二〇二一年一月二十七日书记员  柳志豪附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。