浙江省绍兴市上虞区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0604民初7431号 原告：中国银行股份有限公司上虞支行，住所地绍兴市上虞区百官街道江扬路**永利大厦，统一社会信用代码91330604632722060R。 负责人：余宗强，行长。 委托诉讼代理人：杨芳，浙江舜杰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王贝儿，浙江舜杰律师事务所律师。 被告：董齐良，男，1967年1月9日出生，汉族，住绍兴市上虞区。 被告：单如花，女，1967年2月2日出生，汉族，住绍兴市上虞区。 原告中国银行股份有限公司上虞支行（以下简称中行上虞支行）与被告董齐良、单如花信用卡纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行上虞支行的委托诉讼代理人王贝儿、被告董齐良、单如花到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行上虞支行向本院提出诉讼请求：1.判令董齐良归还本金59397元，支付利息14148.67元（暂计至2020年4月9日）、违约金5631.32元、手续费3360.19元，并承担原告为实现债权支出的律师费用750元；2.判令董齐良支付自2020年4月10日起至实际履行之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的利息、违约金、手续费；3.判令原告对董齐良、单如花提供抵押的汽车享有优先受偿权；4.判令单如花对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、财保费由两被告承担。案件审理过程中，原告将第1、2项诉讼请求合并变更为：判令董齐良归还信用卡欠款本金59397元，并支付自2018年8月9日起至实际清偿之日止，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以及《中银信用卡汽车分期付款合同》约定计算的利息、违约金及手续费，并承担原告为实现债权支出的律师费用750元（其中利息、违约金及手续费合计总额，折算后以透支本金为基数，2019年8月19日之前以中国人民银行同期同档次贷款基准利率的四倍为限；2019年8月20日之后以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍为限）。事实和理由：2016年8月15日，董齐良因购买车辆向原告申请分期额度信用卡，双方签订《中银信用卡汽车分期付款合同》一份，约定董齐良在原告处申领的信用卡，通过ＰＯＳ机刷卡交易，使用额度后形成的透支额为人民币164500元，该透支额由原告分36期汇入董齐良所购车辆的经销商专用账户，董齐良需分期向原告还款；抵押物为该贷款所购的奥迪汽车，发动机号ＤＢＲ017220。单如花系董齐良妻子，其作为抵押人和共同还款人在合同上签字并向原告出具共同还款人承诺书，应就董齐良的分期借款承担连带共同还款责任。根据约定，董齐良在原告处办理了卡号为6259××××7865，信用额度为164500元的信用卡一张，但未能按约履行还款义务，截止到2020年4月9日，累计透支本金59397元、应收利息14148.67元、违约金5631.32元、手续费3360.19元。该款经原告多次电话催收，均未果。故起诉，请求判如所请。 被告董齐良未向本院提供证据材料，在庭审中口头辩称，对原告诉称的本金予以认可，但原告主张的利息、违约金过高。 被告单如花未向本院提供证据材料，在庭审中口头辩称，对实际结欠本金数额不清楚，且利息只能按照银行利息计算，违约金及手续费不应计付，对律师费同意支付。 原告围绕诉讼请求提交了中国银行信用卡个人申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、中银信用卡汽车分期信用额度申请表、《中银信用卡汽车分期付款合同》、划款交易委托授权书、划付授权书、中银信用卡汽车分期付款告客户书、中银信用卡汽车分期付款共同还款人承诺书、案涉信用卡交易明细、欠款清单、中国银行信用卡分行客服系统、电话催收记录、法律服务委托合同、律师费发票、机动车抵押登记证书原件各一份，以及两被告户口簿、结婚证及身份证复印件各一份。 经庭审质证，两被告对上述证据材料中涉及其签名的材料均无异议，认可相应签名均为本人所签；对其他相关证据则表示不清楚。对原告提交的上述证据材料本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月15日，董齐良向原告申请分期额度信用卡，预留手机号码为159××××1127。后双方签订合同编号为ＪＥＡ0ＪＡ20160020的《中银信用卡汽车分期付款合同》一份，约定董齐良在原告处申领的信用卡，通过ＰＯＳ机刷卡交易，使用额度后形成的透支额为164500元，该透支额由原告分36期（一期为一月，自2016年8月16日起至2019年8月16日止）汇入董齐良所购车辆（发动机号为ＤＢＲ017220、车架号为ＬＦＶ3Ｂ28Ｕ1Ｇ3036145的奥迪汽车）的经销商（绍兴兴奥汽车销售服务有限公司）专用账户（3636********），董齐良则需分期向原告还款，首期还款金额为4848.64元，每月还款额为4831.72元；因逾期产生的透支利息、违约金等以账户实际还款金额为准；分期付款手续费费率为使用购车透支额的5.75%；抵押物为上述董齐良所购奥迪汽车（于2016年9月12日办理了抵押登记）；如申请人未依约及时还款，银行有权按照本合同约定条款收取透支利息及滞纳金（违约金），并由申请人全额承担由此产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；单如花亦作为共同抵押人在上述合同上签字。作为董齐良妻子，单如花同时向原告出具共同还款承诺书一份，承诺对董齐良《中银信用卡汽车分期付款合同》项下的全部债务承担“连带共同还款责任”。根据上述约定，董齐良在原告处办理了卡号为6259××××7865的信用卡一张。董齐良领取信用卡后，自2018年8月9日起即未履行还款付息义务，累计透支本金59397元，遂酿纷争。 同时查明，董齐良申领信用卡时，相应《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：发卡行对申领人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；滞纳金（违约金）按照最低还款额未还部分的5%收取。 另查明，原告为主张本案债权支出律师代理费750元。 本院认为，董齐良向原告申请办理信用卡，并承诺遵守信用卡领用合约及相关合同，已与原告达成合意，且合意内容未违反法律、行政法规的强制性规定，当为合法有效。董齐良未按期归还透支本金，显属违约，原告主张其归还透支本金并支付因透支产生的利息、违约金、手续费（利息、违约金及手续费合计总额，折算后以透支本金为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍为限），理据充分，本院予以支持。原告主张的实现债权费用，系因董齐良违约行为产生的损失，且双方已明确约定由董齐良承担，故原告要求董齐良支付实现债权的费用750元，本院亦予支持。董齐良自愿以所购车辆提供抵押担保且经共有人（即单如花）同意，并已办理抵押登记，现原告就抵押物主张优先受偿权，理由正当，本院依法亦予支持。此外，单如花自愿对案涉债务承担“连带共同还款责任”，该责任形态虽表述不够明确，但考虑到单如花与董齐良系夫妻关系，对原告选择主张其承担连带清偿责任，本院亦予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、董齐良应归还中国银行股份有限公司上虞支行信用卡本金59397元，并支付自2018年8月9日起至实际清偿之日止，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以及《中银信用卡汽车分期付款合同》约定计算的利息、违约金及手续费（利息、违约金及手续费合计总额，折算后以透支本金为基数，2019年8月19日之前以中国人民银行同期同档次贷款基准利率的四倍为限；2019年8月20日之后以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍为限）,限于本判决生效之日起十日内履行； 二、董齐良应支付中国银行股份有限公司上虞支行为实现本案债权支出的律师代理费750元，限于本判决生效之日起十日内履行； 三、单如花对董齐良上述第一、二项债务承担连带清偿责任； 四、中国银行股份有限公司上虞支行就其享有的上述第一、二项债权，对董齐良提供的抵押物（发动机号为DBR017220、车架号为LFV3B28U1G3036145的奥迪汽车一辆）经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1882元，减半收取计941元，由董齐良、单如花负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于绍兴市中级人民法院。 审判员  石学敏 二〇二一年一月十五日 书记员  俞洁燕 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 …… 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条…… 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 …… 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 ?