贵州省德江县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0626民初2661号原告：张玉平，女，1960年6月11日出生，土家族，居民，住贵州省德江县。被告：中国人民财产保险股份有限公司德江支公司，统一社会信用代码：91520626215200149L，住所地：贵州省铜仁市德江县青龙街道香树园利民路**。负责人：黄一川，系该公司高管。委托诉讼代理人：余学东。原告张玉平与被告中国人民财产保险股份有限公司德江支公司（以下简称财保德江支公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月31日公开开庭进行了审理。原告张玉平、被告财保德江支公司的委托诉讼代理人余学东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张玉平向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告财保德江支公司立即赔偿原告张玉平医疗费17393.88元；2.案件受理费由被告财保德江支公司承担。事实与理由：2020年3月18日，原告张玉平经被告财保德江支公司的工作人员推销，向被告财保德江支公司购买了一份“人人安康”百万医疗保险，经被告财保德江支公司的工作人员介绍，该保险的一般医疗费保险金额为2000000元，等待期30天，癌症的保险金额为2000000元，等待期也是30天，保险费为1490元。经协商，原告张玉平同意购买该保险，便将保险费向被告财保德江支公司支付，被告财保德江支公司向原告张玉平交付一张“人人安康”百万医疗保险保险单（抄件），对以上内容进行明确，告知原告张玉平购买保险的事项办理完毕。2020年5月2日，原告张玉平经体检确诊患宫颈癌，于2020年7月11日到陆军军医大学第二附属医院（重庆新桥医院）住院治疗，于2020年7月21日手术治疗，27日出院，共计产生医疗费用30138.92元，铜仁市德江县城乡居民医疗保险补偿12745.04元，个人实际支付17393.88元。原告张玉平在医保部分结算后便将相应材料递交被告财保德江支公司要求理赔，但被告财保德江支公司却以等待期为120日为由拒赔。而原告张玉平对于被告财保德江支公司所称的120日，原告张玉平系第一次知道，之前在被告财保德江支公司推销保险的时候并没有讲到120日的相关事项，保险单（抄单）上也没有相关内容。经原告张玉平再三合理要求，被告财保德江支公司始终坚持拒赔。综上所述，原、被告之间的保险合同关系合法有效，系双方的真实意思表示。被告财保德江支公司在向原告张玉平介绍保险后并以保险单的方式予以明确。现原告张玉平因宫颈癌住院治疗，保险事故已经发生，被告财保德江支公司理应按双方达成的一致意思表示履行自己的义务。但被告财保德江支公司在理赔的过程中突然提出120天的等待期的事情，完全违背双方达成的一致意思表示。现原告张玉平为维护其合法权益，特根据《合同法》、《保险法》等法律法规的规定向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决支持原告张玉平的前述诉讼请求。被告财保德江支公司辩称，保险单上载明的是30天等待期，但是保险条款里面有其他约定（详见保险条款）。但是，根据保险条款，等待期是120天，原告张玉平的病种也符合120天的等待期，不属于被告财保德江支公司约定的理赔范畴，请求人民法院依法判决驳回原告张玉平的诉讼请求。原告张玉平围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据：1.人人安康百万医疗保险单。拟证明：2020年3月18日，原告张玉平在被告财保德江支公司处购买保险，并交纳保险费1490元的事实。2.住院病历、入院证明书、疾病证明书、发票。拟证明：原告张玉平生病住院病进行治的事实。被告财保德江支公司也向本院提供了证据即人人安康医疗保险条款。拟证明：原告张玉平所生的病还在等待期的事实。对于原告张玉平所提供的1号、2号证据，本院依法组织到庭被告财保德江支公司进行质证，其质证意见：均表示无异议，本院予以采信。对于被告财保德江支公司所提供的证据，本院也依法组织原告张玉平进行了质证，其质证意见：对其真实性无异议，本院对其真实性也予以采信，对其证明目的不予确认。对当事人无争议的证据和案件事实，本院予以确认并在卷佐证。按照前述有效证据，并结合原、被告双方的陈述，本院根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，本案经本院审理认定事实如下：2020年3月18日，原告张玉平经被告财保德江支公司的工作人员推销，向被告财保德江支公司购买了一份“人人安康”百万医疗保险，经被告财保德江支公司的工作人员介绍，该保险的一般医疗费保险金额为2000000元；等待期30天，癌症的保险金额为2000000元，等待期也是30天，保险费为1490元。被告财保德江支公司向原告张玉平出具了一张“人人安康”百万医疗保险保险单（抄件），对以上内容进行明确。2020年5月2日，原告张玉平经体检确诊患宫颈癌，于2020年7月11日到陆军军医大学第二附属医院（重庆新桥医院）住院治疗，于2020年7月21日手术治疗，27日出院，共计产生医疗费用30138.92元，铜仁市德江县城乡居民医疗保险补偿12745.04元，个人实际支付17393.88元。原告张玉平在医保部分结算后便将相应材料递交被告财保德江支公司要求理赔，但被告财保德江支公司却以等待期为120日为由拒赔，故诉至本院。本院认为，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。本案是以人的身体为保险标的的保险合同，属于人身保险合同的范畴。当事人因疾病发生时，根据人身保险合同的约定，保险人对被保险人或者受益人给付保险金，以解决其因病所造成的经济困难。从庭审查明的情况来看，原、被告双方于2020年3月18日签订了“人人安康”百万医疗保险合同，该人身保险合同又属于健康保险合同的范畴。其中约定患恶性肿瘤医疗费用补偿，每人保险金为200万元，等待期为30日，给付比例为100%。原告张玉平的患病查明的具体时间是2020年5月2日，已经超过了健康保险合同约定的等待期即30日，而不是被告财保德江支公司所提出的抗辩意见即保险条款里面约定的等待期120天。前述健康保险合同约定的保险期间为：2020年3月19日零时起至2021年3月18日二十四时止，尚在保险期内。根据规定，双方在签订合同时，被告财保德江支公司作为保险人有主动询问投保人身体状况的义务，原告张玉平作为投保人不一定懂得主动告知的规定，如被告财保德江支公司询问后，原告张玉平不如实告知，则构成隐瞒，而被告财保德江支公司提供的是格式合同，其提供的证据不足以证明其已就保险责任免除情形向原告张玉平进行了充分释明。因此，对被告财保德江支公司的该抗辩理由不予支持，故原、被告双方于2020年3月18日签订了“人人安康”百万医疗保险合同依法成立并有效，对原、被告双方产生法律约束力。被告财保德江支公司应向原告张玉平承担给付保险金的责任。从前述健康保险合同的履行情况来看，原告张玉平已经按照前述健康保险合同的约定向被告财保德江支公司履行了支付保险费1490元之合同义务，而被告财保德江支公司却未按照前述健康保险合同的约定向原告张玉平履行给付保险金17393.88元之合同义务。现原告张玉平要求被告财保德江支公司按照前述健康保险合同的约定向其给付保险金17393.88元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，且于法有据，本院应予支持。为此，本院依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》、第二条、第十条、第十四条、第十六条第一款、第十七条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：由被告中国人民财产保险股份有限公司德江支公司在本判决生效后十五日内给付原告张玉平因患宫颈癌住院的医疗费17393.88元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取117元，由被告中国人民财产保险股份有限公司德江支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  张月明二〇二一年元月十九日法官助理任敏书记员刘琴