福建省宁化县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)闽0424民初124号 原告：中国建设银行股份有限公司宁化支行，住所地宁化县翠江镇中山路**，统一社会信用代码91350424855829455E。 负责人：廖金良，行长。 委托诉讼代理人：吴汉云，男。 委托诉讼代理人：伊良健，男。 被告：张雪芳，女，1968年10月11日出生，汉族，个体工商户，住福建省尤溪县。 被告：肖光贞，男，1967年1月18日出生，汉族，个体工商户，户籍地福建省尤溪县，现住福建省尤溪县。 原告中国建设银行股份有限公司宁化支行（以下简称建行宁化支行）与被告张雪芳、肖光贞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序于2021年1月28日公开开庭进行了审理。建行宁化支行委托诉讼代理人吴汉云，张雪芳、肖光贞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行宁化支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令张雪芳、肖光贞偿还建行宁化支行借款本息合计53976.39元（其中本金47461.47元，利息6514.92元，暂算至2020年9月14日），之后按《个人住房借款合同》约定计算至清偿之日止；2.依法判令建行宁化支行对张雪芳、肖光贞为案涉借款提供抵押担保的位于宁化县××镇××街××号××幢××层××店铺的房产享有抵押权，对处置该抵押房产所得价款享有优先受偿权；3.判令张雪芳、肖光贞承担本案诉讼费用。事实与理由：张雪芳、肖光贞、福建万亚实业有限公司与建行宁化支行于2015年9月8日签订编号为350647402-2032-20150731513号《个人住房借款合同》，合同主要约定：张雪芳、肖光贞向建行宁化支行借款180000元，贷款期限60个月即为2015年9月14日起至2020年9月14日止，采用按月等额本息还款方式，以张雪芳、肖光贞所有的坐落于宁化县××镇××街××号××幢××层××店铺提供抵押担保，于2015年9月9日办理房屋预告抵押登记，同时由福建万亚实业有限公司提供阶段性连带责任保证。合同签订后，2015年9月14日，建行宁化支行依约向张雪芳发放了贷款180000元。2017年6月5日，建行宁化支行收妥该抵押财产的他项权利证书，并已核对无误，福建万亚实业有限公司的阶段性连带责任保证同日起解除。该笔贷款发放后至2019年1月，张雪芳、肖光贞尚能还款，但多次发生未能按期归还到期分期额的违约行为，2019年2月开始，张雪芳、肖光贞未按合同约定完全履行还款义务，建行宁化支行多次以各种方式进行催收，但张雪芳、肖光贞拒不履行还款责任，至今已连续逾期20个月，截至2020年9月14日，张雪芳、肖光贞合计拖欠建行宁化支行贷款本息53976.39元（其中本金47461.47元，利息6514.92元，暂算至2020年9月14日，之后按合同约定计算至清偿之日止）。肖光贞在《中国建设银行福建省分行个人住房借款申请书》“借款人声明”处签字保证按时足额偿还贷款本息，且该借款发生于与张雪芳夫妻关系存续期间，该借款属夫妻共同债务，肖光贞对张雪芳借款形成的债务亦应承担还款责任。 张雪芳、肖光贞辩称，对借款事实无异议，现因疫情原因经济困难，没办法偿还原告主张的利息，借款本金逐步分期偿还。 建行宁化支行围绕诉讼请求提交了营业执照、金融许可证，张雪芳、肖光贞的身份证、结婚证，个人住房贷款申请书，《个人住房借款合同》，开立贷款账户通知书，个人贷款支付凭证，不动产登记证明，催收通知书、个人贷款对账单等证据予以证实，张雪芳、肖光贞对上述证据无异议，建行宁化支行提供的上述证据客观真实，来源合法，且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据建行宁化支行、张雪芳、肖光贞的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下： 张雪芳、肖光贞系夫妻关系。2015年9月8日，张雪芳、肖光贞、福建万亚实业有限公司与建行宁化支行签订编号为350647402-2032-20150731513号《个人住房借款合同》，合同主要约定：张雪芳、肖光贞向建行宁化支行借款180000元，借款期限60个月，即自2015年9月14日起至2020年9月14日止，借款利率按基准利率上浮10%为年利率5.5%，采用按月等额本息还款方式，借款逾期，逾期利率为贷款利率水平上浮50%。张雪芳、肖光贞以其共有所有的坐落于宁化县××镇××街××号××幢××层××店铺提供抵押担保，并于2017年6月5日办理抵押登记。2015年9月14日，建行宁化支行依约向张雪芳发放了贷款180000元。借款后至2019年1月，张雪芳、肖光贞尚能还款，自2019年2月起，张雪芳、肖光贞未按合同约定完全履行还款义务，至今已连续逾期20个月，截至2021年1月22日，张雪芳、肖光贞结欠建行宁化支行贷款本金44097.66元，利息、罚息7923.73元（利息计算至2021年1月14日），合计52021.39元。建行宁化支行多次催收未果，遂诉至本院。 本院认为，建行宁化支行系依法成立的金融机构,享有贷款经营权。建行宁化支行与张雪芳、肖光贞、福建万亚实业有限公司签订的《个人住房借款合同》，是当事人真实意思表示，内容未违反法律法规禁止性规定,合法有效,对各当事人均具有约束力，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。建行宁化支行依约向张雪芳发放贷款后，张雪芳未按期足额支付按揭贷款本息，贷款逾期后，经多次催收仍未还款,已构成违约,应承担违约责任,建行宁化支行要求张雪芳偿还借款本金及支付利息的诉讼请求,符合合同约定和法律规定,本院予以支持。本案借款发生在张雪芳与肖光贞夫妻关系存续期间，该借款用于购买夫妻共同店铺，属于夫妻共同债务，建行宁化支行要求肖光贞与张雪芳共同偿还借款的诉讼请求，予以支持。张雪芳、肖光贞以位于宁化县××镇××街××号××幢××层××店铺为案涉借款提供抵押担保，并依法设立抵押权，建行宁化支行有权按合同约定对抵押房产以拍卖、变卖或协议折价所得价款在抵押担保范围内优先受偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第二十八条规定，判决如下： 一、张雪芳、肖光贞应于本判决生效之日起30日内偿还中国建设银行股份有限公司宁化支行借款本金44,097.66元及截至2021年1月14日的利息、罚息7923.73元，合计52,021.39元； 二、张雪芳、肖光贞还应支付中国建设银行股份有限公司宁化支行自2021年1月15日起至实际还款之日止按《个人住房借款合同》约定的利息、罚息，与前项一并支付； 三、张雪芳、肖光贞未按上述一、二项指定的期限履行金钱给付义务，中国建设银行股份有限公司宁化支行有权从拍卖、变卖或折价张雪芳、肖光贞位于宁化县××镇××街××号××幢××层××店铺【闽（2017）宁化县不动产权第0001472号】所得价款在抵押担保债务范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1149元，减半收取计574.5元，由张雪芳、肖光贞负担。（当事人应在本判决书生效后7日内向本院交纳。开户单位宁化县人民法院，开户银行中国工商银行宁化县支行，账号×××32）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谢新林 二〇二一年一月二十九日 书记员  曾春华 附：一、本案判决适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 第二十八条因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自法律文书或者人民政府的征收决定等生效时发生效力。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。