福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初2775号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省连城县莲峰镇莲中路**明珠城********，统一社会信用代码91350825676517501B。 负责人：薛宏珍，行长。 委托诉讼代理人：李贞隆，男。 委托诉讼代理人：曹笑梅，女。 被告：李秋生，男，1976年8月6日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：周桃芳，女，1982年4月24日出生，汉族，住福建省连城县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行（以下简称邮储银行连城县支行）与被告李秋生、周桃芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，于2020年11月19日依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告邮储银行连城县支行委托诉讼代理人李贞隆与被告李秋生到庭参加诉讼，被告周桃芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。其间，邮储银行连城县支行向本院申请庭外和解一次。本案现已审理终结。 邮储银行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令李秋生、周桃芳归还邮储银行连城县支行借款本金人民币（以下币种同）388000元及至2020年10月12日止的利息3822.1元，并支付以本金388000元为基数从2020年10月13日起至实际履行之日止按合同约定的利率计算的利息；2.判令邮储银行连城县支行有权申请法院将抵押物［坐落于连城县莲峰镇西康城西新村，权证号：连国用（2003）第0××9号，连房证字第0××4号］拍卖、折价、变卖，邮储银行连城县支行在上述第一项债权范围内对拍卖、折价、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令李秋生、周桃芳承担本案诉讼费用。诉讼过程中，邮储银行连城县支行向本院提出增加一项诉讼请求：判令解除邮储银行连城县支行与李秋生于2016年9月28日签订的个人额度借款合同、个人最高额综合授信合同。事实和理由：李秋生因进购各类酒及干货食材等缺少资金，于2016年9月28日与邮储银行连城县支行签订了个人额度借款合同、个人最高额抵押合同及个人最高额综合授信合同。李秋生于2016年9月30日向邮储银行连城县支行借款400000元，年利率7.125%，借款期限60个月（从2016年9月30日始至2021年9月30日止），还款方式为按周期结息按还本计划表还本；并由李秋生名下的房产抵押担保并于2016年9月29日办理了抵押登记［权证号：闽（2016）连城县不动产证明0000894号］。2020年6月30日起李秋生以各种理由拖欠本息，未能按约还本付息。截至2020年10月12日，李秋生尚拖欠邮储银行连城县支行本金388000元及至2020年10月12日止的利息3822.1元，合计391822.1元。根据相关法律规定，周桃芳与李秋生系合法夫妻关系应承担共同清偿责任。为维护邮储银行连城县支行合法权益，特向法院起诉，请求依法判决。 李秋生辩称，1.依据合同该笔借款于2021年9月到期，到期前只需归还利息，无需归还本金；2.该笔借款利息已交至2020年10月，仅2020年7月未归还利息。 周桃芳未作答辩，亦未向本院提交书面证据材料。 本院经审理认定事实如下：李秋生与周桃芳系夫妻关系。2016年8月18日，李秋生以进购酒类、干货缺少资金为由向邮储银行连城县支行申请贷款，周桃芳以李秋生配偶身份在《小企业主快捷贷业务客户申请表》上签字捺印。2016年9月28日，李秋生与邮储银行连城县支行签订《个人额度借款合同》。合同第三条约定：本合同项下授信额度金额为400000元；额度存续期最长为10年，自2016年9月28日至2026年9月28日；额度存续期内的前5年为额度支用期，李秋生可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第四条约定：李秋生每次提款的借款期限自邮储银行连城县支行将贷款发放至李秋生放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。第十六条约定：李秋生通过抵押担保方式为邮储银行连城县支行债权本息、违约金及相关费用提供担保。第二十八条约定：李秋生应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。李秋生未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用。第四十二条约定：发生以下情形之一的，李秋生即构成违约：（一）李秋生未按期支付与邮储银行连城县支行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用…。第四十七条约定：李秋生发生本合同约定的违约情形的，邮储银行连城县支行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求李秋生立即清偿；…（三）单方面解除合同；…（九）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权；…。 李秋生、周桃芳与邮储银行连城县支行于2016年9月28日签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：李秋生、周桃芳以坐落于连城县××镇××村××村××层住宅（以下简称涉案抵押物）［权证号：连房证字第0××4号，土地证号：连国用（2003）第0&tim**;×9号］为李秋生的本案贷款提供金额为766600元的最高额抵押担保。抵押担保范围为主合同（即本案《个人额度借款合同》）项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等以及邮储银行连城县支行为实现债权与担保权利发生的费用等；担保债权确定的期间为2016年9月28日至2028年9月28日；李秋生不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，邮储银行连城县支行有权处分抵押财产；李秋生违反主合同的约定，邮储银行连城县支行有权宣布抵押权提前实现。同日，李秋生又与邮储银行连城县支行签订《个人最高额综合授信合同》，合同约定邮储银行连城县支行向李秋生提供的最高综合授信限额为766600元，授信限额有效期为2016年9月28日至2021年9月28日。2016年9月29日，李秋生为涉案抵押物办理了闽（2016）连城县不动产证明第000894号不动产登记证明。2016年9月30日，邮储银行连城县支行依约向李秋生发放贷款400000元，借款期限60个月（自2016年9月30日至2021年9月30日），年利率7.125%，还款方式为按周期结息按还本计划表还本。借款后李秋生于2020年6月30日起未依约付息。截至2020年10月12日，李秋生结欠邮储银行连城县支行本金388000元、利息3822.1元，合计391822.1元。 上述事实有邮储银行连城县支行提供的结婚证复印件、贷款申请书、小企业主快捷贷业务客户申请表、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人最高额综合授信合同、不动产登记证明、放款通知单、个人贷款（手工）借据、还款流水清单、拖欠贷款本金及利息情况表、关于李秋生欠款利息计算过程的说明以及邮储银行连城县支行委托诉讼代理人李贞隆、曹笑梅及李秋生在法庭上的陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为，李秋生与邮储银行连城县支行签订的《个人额度借款合同》《个人最高额综合授信合同》、个人贷款（手工）借据及李秋生、周桃芳与邮储银行连城县支行签订的《个人最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律法规的强制性规定，依法成立有效，双方应按照合同的约定履行各自的义务。李秋生未依约支付借款利息，属违约行为，邮储银行连城县支行有权依合同约定单方面解除合同并宣布贷款提前到期，要求李秋生立即清偿及行使担保权利。周桃芳以李秋生配偶的身份在小企业主快捷贷业务客户申请表上签字捺印且李秋生、周桃芳自愿以其房产为本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权依法成立生效。本案贷款应当认定为李秋生与周桃芳的夫妻共同债务，应由其二人共同偿还。李秋生、周桃芳未清偿上述债务时，邮储银行连城县支行依法享有涉案抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。综上所述，邮储银行连城县支行的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。周桃芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行与李秋生于2016年9月28日签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额综合授信合同》； 二、李秋生、周桃芳应于本判决生效之日起十五日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行借款本金388000元及截至2020年10月12日的利息3822.1元，并支付自2020年10月13日起至实际履行之日止以388000元为基数按合同约定的利率计算的利息； 三、李秋生、周桃芳未按上述期限履行还款义务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行有权从涉案抵押物即坐落于连城县××镇××村××村××层住宅［房权证号：连房证字第0××4号，土地证号：连国用（2003）第0&tim**;×9号］折价或拍卖、变卖的价款中优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7177.3元，减半收取计3588.65元，由李秋生、周桃芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  李立宏 二〇二一年一月二十八日 法官 助理  丘群美 代理书记员  傅伯元 附相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。