四川省屏山县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1529民初11号 原告：宜宾兴宜村镇银行有限责任公司屏山支行，住所地：屏山县新发乡石盘工业园区屏山大酒店附属楼**。 负责人：刘军。 委托诉讼代理人：蒋浩，支行员工。 委托诉讼代理人：段懿，支行员工。 被告：刘茂辉，女，1956年9月9日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：宜宾市中润房地产开发有限公司，住所地四川省江安县长江路南侧。 法定代表人：刘团。 被告：宜宾市中润房地产开发有限公司屏山县分公司，住所地四川省屏山县城A17-4地块。 负责人：刘团。 被告：四川省红鑫房地产开发投资有限公司，住所地四川省成都市高新区天府大道中段**。 法定代表人：刘鸿。 被告：四川省红鑫房地产开发投资有限公司屏山县分公司，住所，住所地四川省屏山县屏山镇A17-4地块div> 负责人：刘鸿。 原告宜宾兴宜村镇银行有限责任公司屏山支行（以下简称“兴宜银行”）与被告刘茂辉、宜宾市中润房地产开发有限公司（以下简称“中润公司”）、宜宾市中润房地产开发有限公司屏山县分公司（以下简称“中润屏山分公司”）、四川省红鑫房地产开发投资有限公司（以下简称“红鑫公司”）、四川省红鑫房地产开发投资有限公司屏山分公司（以下简称“红鑫屏山分公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月20日公开开庭进行了审理。原告兴宜银行的委托诉讼代理人蒋浩，被告刘茂辉到庭参加诉讼，被告中润公司、中润屏山分公司、红鑫公司、红鑫屏山分公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴宜银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘茂辉归还原告借款本金168,486.59元及截止2020年11月10日欠我行利息30,841.74元，复利22,075.53元，本息共计221,403.86元。并同时偿付至付清之日所产生的利息。（注：从2018年6月11日起，贷款利率为5.5416667‰/月计算，罚息利率为贷款利率上浮50%，利率为8.3125‰/月计算，复利以应付利息为基数按照5.5416667‰/月计算）；2.依法判令被告宜宾市中润房地产开发有限公司、宜宾市中润房地产开发有限公司屏山县分公司、四川省红鑫房地产开发投资有限公司、四川省红鑫房地产开发投资有限公司屏山分公司对上述款项本息范围内承担阶段性连带担保责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告刘茂辉于2015年6月30日向原告申请借款35万元，合同编号：71002020151784，约定还款方式为等额本息，每月还款为一期，期限5年，最后一期到期日为2020年12月6日。被告中润公司、中润屏山分公司、红鑫公司、红鑫屏山分公司承担阶段性连带保证责任，被告中润公司、红鑫公司在2015年9月6日与原告签订的协议编号为：2015（01）号的《按揭贷款合作协议》约定为此笔借款作阶段性连带责任担保，被告刘茂辉不能按合同约定偿还本金及利息，经原告多次催收仍未偿付，现诉至贵院，望判如所请。 被告刘茂辉认可原告起诉的事实，但现在自己经济困难请求原告减少利息。 被告中润屏山分公司、中润公司、红鑫公司、红鑫屏山分公司未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换。根据当事人的陈述和本院经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告中润屏山分公司、红鑫屏山分公司于2015年9月6日与原告签订的协议编号为：2015（01）号的《按揭贷款合作协议》，该协议上约定被告中润屏山分公司、红鑫屏山分公司为此笔借款作阶段性连带责任担保，共同出资购买屏山县××镇××道××地块等土地使用权进行开发，并分别具体负责项目开发经营。被告中润屏山分公司成立于2013年9月11日，被告红鑫屏山分公司成立于2013年11月1日。因项目开发出售的商品房不能及时为买受人办理不动产登记证书，买受人办理抵押贷款需要由开发商提供阶段性保证。2015年7月17日，红鑫公司召开股东会，授权红鑫公司为购买商品房的买受人提供阶段性连带责任保证，2015年8月1日，中润公司召开股东会，授权中润公司为购买商品房的买受人提供阶段性连带责任保证。因买受人联系的贷款发放单位为原告兴宜银行，中润公司、红鑫公司分别向兴宜银行承诺以中润屏山分公司、红鑫屏山分公司出售的屏山县××镇××道××地块“财富广场”商品房提供抵押。2015年9月6日，中润屏山分公司、红鑫屏山分公司共同与兴宜银行签订《按揭贷款合作协议》，为商品房买受人提供按揭贷款阶段性连带责任保证。 被告刘茂辉于2015年12月向中润屏山分公司、红鑫屏山分公司购买位于屏山县××镇××道××广场××室××层××号××房。因需要资金，遂向兴宜银行申请抵押按揭贷款350000元，并承诺偿还。2015年12月7日，被告刘茂辉作为借款人、抵押人，中润屏山分公司、红鑫屏山分公司作为保证人，原告作为贷款人，共同签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：71003020151784），约定：一、借款金额350000元；二、借款用途为购买位于屏山县××镇××道××“财富广场”地下室****建筑面积为97.29㎡的商用房；三、借款期限从2015年12月7日至2020年12月6日；四、借款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮40%，逾期借款利率按照合同约定借款执行利率上浮50%计算，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；五、还款方式为等额本息还款法，还款周期为60个月，每期还款日为借款发放对应日；六、担保方式为阶段性保证＋抵押，阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，抵押物为刘茂辉购买的位于屏山县××镇××道××“财富广场”地;地下室****建筑面积为97.29㎡的商用房、保证范围为主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费等贷款人为实现债权的所有费用；八、借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同签订后，兴宜银行于2015年12月11日向刘茂辉发放了贷款350000元，但刘茂辉没有按照约定支付自2018年6月11日起的应付借款本息，现已到期的借款本金共为168468.59元。兴宜银行又与刘茂辉于2015年12月10日到屏山县房产管理所办理了编号为宜宾市房预屏山县字第2××1号《房屋预告抵押登记证》，由于刘茂辉没有取得不动产登记证书，双方至今没有办理正式的抵押登记。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息，逾期返还借款的，还应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案被告刘茂辉向原告借款350，000元，双方就借款期限、利率、还款方式、罚息及复利计算方式、提前收回贷款的条件、担保方式等进行了约定，刘茂辉未按照合同约定履行还款付息的义务，构成违约，应当承担继续履行的民事责任。原告主张，本案借款采用等额本息还款法，刘茂辉最后到期日为2020年12月6日，刘茂辉多期没有偿还借款本息，原告有权依照合同约定收回贷款，即借款本金168，468.59元及截止2018年6月11日起按照合同约定的利息、罚息，对此，刘茂辉认可。本院认为，原告的该项主张符合合同约定和法律规定，依法应予支持。 被告中润公司、红鑫公司分别授权被告中润屏山分公司、红鑫屏山分公司为刘茂辉的借款提供阶段性连带责任保证，保证合同合法有效，在刘茂辉未履行合同义务的情况下，中润屏山分公司、红鑫屏山分公司在合同约定的保证期间、保证范围内，应当对该借款承担连带清偿责任，中润公司、红鑫公司作为授权提供保证的企业法人，在分公司经营管理的财产不足以承担保证责任的，应承担民事责任。《中华人民共和国公司法》第十四条第一款规定：“分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担”。中润公司、红鑫公司应当对其设立的中润屏山分公司、红鑫屏山分公司的对外债务承担共同清偿责任。故本院对原告请求由中润公司、中润屏山分公司、红鑫公司、红鑫屏山分公司对刘茂辉的债务承担连带清偿责任的主张，依法予以支持。 本院认为，刘茂辉虽与债权人原告约定抵押并办理了《房屋预告抵押登记证》，但至今没有办理正式的抵押登记，抵押权尚未设立。刘茂辉作为债务人，认可债权人原告主张的借款本息，应承担支付的法律后果，故本院依法采纳原告的诉讼请求，认定刘茂辉应当支付原告借款本金168，468.59元及截止2020年11月11日起按照合同约定的利息、罚息。 被告中润公司、中润屏山分公司、红鑫公司、红鑫屏山分公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定缺席判决。 依照《中华人民共和国民法典》第二百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国公司法》第十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告刘茂辉在本判决生效后十日内偿还原告宜宾兴宜村镇银行有限责任公司屏山支行借款本金168，468.59元及截止2020年11月10日的利息、复利52，917.27元，本息共计221，385.86元； 二、被告刘茂辉在本判决生效后十日内偿还原告宜宾兴宜村镇银行有限责任公司屏山支行借款利息、罚息，以借款本金人民币168，468.59元为基数自2020年11月11日起按照合同约定的月利息5.5416667‰/月计算，罚息利率为贷款利率上浮50%，利率为8.3125‰/月计算，若未按本判决确定的给付之日给付本金，前述利息计算至本金付清之日止； 三、被告宜宾市中润房地产开发有限公司屏山县分公司、宜宾市中润房地产开发有限公司、四川省红鑫房地产开发投资有限公司屏山县分公司、四川省红鑫房地产开发投资有限公司对本判决第一、二项确定的付款义务承担连带清偿责任; 四、驳回原告宜宾兴宜村镇银行有限责任公司屏山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4，620元，减半收取计2,310元，由被告刘茂辉负担，被告宜宾市中润房地产开发有限公司屏山县分公司、宜宾市中润房地产开发有限公司、四川省红鑫房地产开发投资有限公司屏山县分公司、四川省红鑫房地产开发投资有限公司承担连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  胡进 二〇二一年一月二十日 书记员  胡欣