安徽省合肥市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖01民终16号 上诉人（原审被告）:中国人寿财产保险股份有限公司西安市未央支公司，住所地陕西省西安经济技术开发区凤城八路**风景御园******，统一社会信用代码为91610132MA6TYX3333。 负责人:鱼健，经理。 委托诉讼代理人：沈琪，安徽徽蕴律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）:陶海艇，男，1985年7月8日出生，汉族，住安徽省长丰县。 委托诉讼代理人：陈涵，北京京师（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张兴牛，北京京师（合肥）律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）:黄永分，男，汉族，1984年2月16日出生，住河南省濮阳县。 被上诉人（原审被告）:南京市江宁区聂传爱货运服务部，住所地江苏省南，住所地江苏省南京市江宁区麒麟街道麒麟铺社区麒麟铺村码92320115MA1NTJJHXQ。 经营者:聂传爱。 以上两位被上诉人共同的委托诉讼代理人：韩果中，男，汉族，1976年6月6日出生，住安徽省颍上县。 上诉人中国人寿财产保险股份有限公司西安市未央支公司（以下简称人寿保险西安未央支公司）因与被上诉人陶海艇、黄永分、南京市江宁区聂传爱货运服务部机动车交通事故责任纠纷一案，不服合肥市瑶海区人民法院(2020)皖0102民初2514号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月4日立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》,依法适用第二审程序，由审判员独任审理。本案现已审理终结。 人寿保险西安未央支公司上诉请求：1.请求撤销原审判决，改判人寿保险西安未央支公司在商业险内不承担赔偿责任，不服金额85330.21元;2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：黄永分无从业资格证，依据机动车第三者责任保险条款第二十四条第二款第六项的规定，保险人在商业险内依法不承担赔偿责任。1.商业三者险是典型的商业保险，是否赔付、赔付多少，都由保险合同进行约定，而不是像交强险一样由法律直接规定。所以，对商业险的审理，必须依据合同中的双方约定条款。合同约定条款才是法院的判决依据。一审庭审时人寿保险西安未央支公司要求黄永分提供合法有效的驾驶证、行驶证、从业资格证等证书，否则商业险拒赔。黄永分庭后虽然通过微信转发了相关证件，但该证据并未质证，且人寿保险西安未央支公司通过网站查询事故发生时黄永分是没有从业资格证的，其转发的证件是后补的。2.人寿保险西安未央支公司对免责条款尽到了提示、说明义务，该条款有效，应当采信。人寿保险西安未央支公司在原审时，提供了投保单、投保人声明、免责事项说明书、条款等，证实人寿保险西安未央支公司已经就免责条款和免责事项履行了明确的提示告知说明义务，原审判决也予以认可人寿保险西安未央支公司尽到了提示说明义务。 陶海艇二审辩称：保险公司应当在投保时核实相关证件，而不应当在事故发生后据此拒绝承担保险责任。人寿保险西安未央支公司所主张的免责条款属于格式条款，提供的证据不足以证明已经对投保人尽到了提示和告知义务。请求二审法院驳回上诉、维持原判。 黄永分、南京市江宁区聂传爱货运服务部二审辩称：案涉车辆、驾驶员证件齐全，保险公司应在商业三者险限额内承担赔偿责任。 陶海艇向一审法院起诉请求：1.判决黄永分、南京市江宁区聂传爱货运服务部按事故责任比例共同赔偿陶海艇医疗费110137.44元（（210274.88-10000）×50%+10000）；2.判决人寿保险西安未央支公司在保险责任限额内对于第一项诉请承担赔偿责任;3.本案的诉讼费用由黄永分、南京市江宁区聂传爱货运服务部、人寿保险西安未央支公司承担。 一审法院认定事实：2018年7月13日15时15分左右，陶海艇驾驶无号牌正三轮轻便摩托车沿淮海大道由西向东行使至板桥河东侧约100米处时，与停放在道路上的苏Ａ×××××的重型特殊结构货车发生碰撞，造成陶海艇受伤，无号牌正三轮轻便摩托车损坏。该起事故经合肥市公安局交通警察支队新站大队合公交（新）认字【2018】第20180104号道路交通事故认定书认定陶海艇承担事故同等责任，黄永分承担事故同等责任。事故发生后，陶海艇即被送往安徽庐州中西医结合医院接受治疗。事故造成陶海艇右胫腓骨中上段粉碎性骨折伴移位，住院62天，花费医疗费183739.9元。出院医嘱：建议休息3个月，加强营养等。2019年11月11日，陶海艇再次入合肥京东方医院，行胫骨骨折不连切开植骨术，住院15天，花费医疗费22736.6元。2020年6月5日，该院根据人寿保险西安未央支公司的申请委托安徽明德司法鉴定所对陶海艇的非医保医疗费用进行文证审查并作出《司法鉴定意见书》，其鉴定意见为：被鉴定人陶海艇伤后非医保医疗费用（自费＋乙类自费）共计人民39614.46元。另查，黄永分所驾驶的苏Ａ×××××的重型特殊结构货车的车辆的实际所有人为南京市江宁区聂传爱货运服务部。该车由投保人前海国采善行融资租赁（深圳）有限公司西安分公司在人寿保险西安未央支公司处投保了交强险及1500000元的第三者责任险（不计免陪）。 一审法院认为：公民的生命健康权受到法律保护。黄永分因侵权行为导致陶海艇人身损害，应承担相应的赔偿责任。本案中，合肥市公安局交通警察支队新站大队合公交（瑶）认字【2018】第20180104号道路交通事故认定书认定陶海艇承担事故同等责任，黄永分承担事故同等责任，人寿保险西安未央支公司辩称事故发生是由于陶海艇持与准驾不符的驾驶证驾驶三轮轻便摩托车撞上停放在路边的南京市江宁区聂传爱货运服务部所有的车辆，其本身应承担事故全部责任。对此该院经审查认为道路交通事故认定书中对黄永分违反《中华人民共和国道路交通安全法》第五十六条的规定的行为已经做出明确记载和认定，对双方的违法行为已经做出责任分担，人寿保险西安未央支公司也未提交证据证明原道路交通事故认定书认定责任存在问题，故对道路交通事故认定书该院予以采纳，该院依据道路交通事故认定书认定陶海艇与黄永分各承担50%的事故责任。陶海艇要求黄永分赔偿其医疗费等费用于法有据，应予支持。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定：同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。本案中，陶海艇因交通事故导致的损失，应由人寿保险西安未央支公司在交强险限额内承担赔偿责任，不足部分由人寿保险西安未央支公司在商业三者险范围内根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，由侵权人黄永分承担赔偿责任。人寿保险西安未央支公司并未提交证据证明其商业险具有合法的拒赔理由，故依法应承担相应的赔偿责任。陶海艇要求车辆所有人南京市江宁区聂传爱货运服务部承担赔偿责任，但其并未提交证据证明车辆所有人南京市江宁区聂传爱货运服务部对损害的发生具有过错，故其要求南京市江宁区聂传爱货运服务部承担赔偿责任，该院不予支持。就陶海艇主张的医疗费损失，人寿保险西安未央支公司亦未提交证据证明该费用中包含有与本次交通事故无关的费用，故该院对陶海艇提交的医疗费发票予以认定，经核对医药费票据该院认定医疗费为210274.88元。事故车辆在事故发生期间向人寿保险西安未央支公司投保了机动车交强险和1500000元的商业第三者责任险（不计免赔），人寿保险西安未央支公司应在其承保的机动车交强险保险限额范围内赔偿陶海艇的损失。根据机动车交强险保险合同条款的约定，医疗费用赔偿限额为10000元，该项下负责赔偿医药费、住院伙食补助费、营养费；死亡伤残赔偿限额为110000元，该项下负责赔偿残疾赔偿金、交通费、误工费、护理费、精神损害抚慰金等；财产损失赔偿限额为2000元。对于超出机动车交强险赔偿限额部分的费用和不属于交强险赔偿范围的费用，由保险公司在商业第三者责任险保险限额内予以赔付。本案中，根据法律规定人寿保险西安未央支公司应在机动车交强险保险责任医疗费用限额内先行赔付陶海艇医疗费10000元；对于超过交强险保险限额的费用200274.88元，因本案中，经鉴定非医保医疗费用计39614.46元。根据人寿保险西安未央支公司特种车第三者责任保险保险条款第二十六条第六款的规定“超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分保险人不负责赔偿”，关于责任免除的条款在保险条款中已经以加粗字体显示，且投保人前海国采善行融资租赁（深圳）有限公司西安分公司也已加盖印章确认收到条款及《特种车综合商业保险免责事项说明书》，确认保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，故人寿保险西安未央支公司已履行了提示和明确的说明义务。根据保险条款的约定非医保费用不属于商业第三者责任险的赔偿范围，依法应当由侵权人黄永分承担，但非医保用药费用应优先在交强险医疗费限额内予以赔付，对于超出限额部分29614.46元依法应当由侵权人黄永分按其应的50%的比例承担14807.23元（29614.46元×50%）。人寿保险西安未央支公司应在扣除不予赔付部分的费用后按黄永分应承担的50%的比例在商业第三者责任险范围内赔偿陶海艇85330.21元【（200274.88元-29614.46元）×50%】。黄永分、南京市江宁区聂传爱货运服务部经该院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其对自身抗辩权的放弃，依法应承担对自身不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第六条第一款、第十五条第一款第（六）项、第十六条、第四十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决：一、中国人寿财产保险股份有限公司西安市未央支公司于判决生效之日起十日内日在其承保的机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿陶海艇医疗费损失10000元;二、中国人寿财产保险股份有限公司西安市未央支公司于判决生效之日起十日内日在其承保的机动车第三者责任保险限额内赔偿陶海艇医疗费损失85330.21元;三、黄永分于判决生效之日起十日内赔偿陶海艇医疗费损失14807.23元。四、驳回陶海艇的其他诉讼请求。案件受理费650元，减半收取325元，由中国人寿财产保险股份有限公司西安市未央支公司负担29元，黄永分负担296元。 二审期间，黄永分向本院提供其有效期自2020年6月10日至2026年6月9日的经营性道路货物运输驾驶员从业资格证，发证日为2014年3月28日、有效期至2020年6月27日的经营性道路货物运输驾驶员从业资格证照片，证明黄永分事发时具有相关从业资格，保险公司的免责理由不成立。其他当事人未提供新的证据。 结合当事人一、二审期间的陈述及证据，本院对一审法院查明的事实予以确认。 本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 本起事故发生于2018年7月13日，黄永分二审期间提供的道路运输从业人员资格证记载的初次领证时间为2008年6月27日，有效期自2020年6月10日至2020年6月9日，该证件同时加盖有2019年度考核印戳。同时，黄永分还提供了发证日为2014年3月28日、有效期至2020年6月27日的经营性道路货物运输驾驶员从业资格证的照片，并主张证件原件因换发新证被主管机关收回。上述证据可以互相印证。人寿保险西安未央支公司仅以上述发证日为2014年3月28日的证件无原件核对为由，对该证据的真实性不予认可，但未能提供反驳证据，应承担举证不能的不利后果。因此，人寿保险西安未央支公司上诉主张黄永分在事发时不具有道路运输人员从业资格证应予免赔，没有事实依据，本院不予支持。一审判决认定事实清楚、适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费453元，由中国人寿财产保险股份有限公司西安市未央支公司负担。 本判决为终审判决。 审判员  刘付兴 二〇二一年一月二十二日 书记员  陆 波 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。