江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0213民初8629号原告:富德财产保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地苏州工业园区苏惠路****1003、1004（门牌号1009、1011、1015、1017）。负责人：袁忠，该公司总经理。委托诉讼代理人：张君峰，国浩律师（南京）事务所律师。委托诉讼代理人：张新，国浩律师（南京）律师事务所实习律师。被告：程凯宇，男，1988年9月6日生，汉族，住无锡市梁溪区。原告富德财产保险股份有限公司苏州中心支公司（以下简称保险公司）与被告程凯宇保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人张君峰、张新到庭参加诉讼，被告程凯宇经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求：1，要求程凯宇支付代偿款1195543.64元及违约金（以1195543.64元为基数，自2019年9月27日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；2，确认保险公司对程凯宇位于无锡市梁溪区××花园××室房屋拍卖变卖的价款享有优先受偿权；3，程凯宇支付律师代理费61546.5元；4，诉讼费由程凯宇承担。事实和理由：2019年6月6日，保险公司与程凯宇签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定由程凯宇向保险公司申请最高不超过1170000元的保证保险金额，并约定由保险公司履行理赔义务后向程凯宇追偿。同日，程凯宇作为抵押人，与保险公司签订《最高额抵押合同》，抵押担保的主合同为保险公司与程凯宇办理各类业务所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，抵押物为无锡市梁溪区××花园××室房屋，并办理了抵押登记。2019年6月6日，程凯宇向保险公司投保个人贷款保证保险，被保险人为徽商银行股份有限公司五里墩支行，保险金额为1256521.5元等。2019年6月10日，保险公司向程凯宇出具个人贷款保证保险单，双方成立保险合同关系。2019年6月10日，程凯宇向徽商银行借款1170000元，并约定借款期限、利率等。因程凯宇未按期履行还贷付息义务，保险公司根据徽商银行的索赔申请书，向徽商银行偿还借款本息1195543.64元（其中本金1170000元、利息25235.45元、复利308.19元），根据相关法律规定及双方协议，保险公司有权向程凯宇行使追偿权，因程凯宇未按期支付代偿款，应按约支付违约金和律师费等费用，原约定的违约金过高，保险公司予以调整。被告程凯宇辩称：对保险公司起诉我的欠款1195543.64元金额无异议，违约金172158.28元和律师费61546.5元有异议，在借此款时我已深陷高利贷和套路贷，请法庭看在我已身陷囹圄，依照当前法规，酌情减免我的违约金和其他费用。本院经审理认定事实如下：2019年6月6日，保险公司与程凯宇签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定由程凯宇向保险公司申请保证保险险种，累计最高不超过1170000元的保证保险金额，业务有效期为3年，自2019年6月6日至2022年6月5日等内容。同日，程凯宇（甲方，抵押人、债务人）与保险公司（乙方，抵押权人、债权人）签订《最高额抵押合同》，约定债权人在2019年6月6日至2022年6月5日止的期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情况而发生的债权。抵押期限自2019年6月6日至2022年6月5日，抵押担保最高本金金额为人民币1170000元；抵押担保的主合同为：债务人和债权人为签署“抵押担保的主债权”之目的而办理各类业务（包括出具保证保险单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于：债权人与债务人于2019年6月6日签署的一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，不动产坐落无锡市梧桐水岸花园13-2701，本协议项下抵押物之协议价值为1820000元，上述抵押物之价值以抵押权实现时的价值为准；本合同项下担保范围：除了本合同第一部分之特别条款所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息、和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他所签订或履行本合同而发生的费用：以及债权人实现担保债权和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、律师费…。同日，程凯宇与保险公司办理了苏（2019）无锡市不动产证明第0145065号不动产登记证明：证明权利或事项为抵押权权利人为保险公司、义务人为程凯宇、坐落梧桐水岸花园13-2701、担保债权数额1170000元、抵押方式为最高额抵押、债务履行期限：2019-06-06至2020-06-05，担保范围见合同。同日，程凯宇因贷款向保险公司投保个人贷款保证保险，明确贷款金额为1170000元，保险期间为贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；并特别约定：1，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需立即向保险人归还全部理赔款项和未付保费。投保人未能立即偿还的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的律师费、诉讼费、保全费等。2019年6月10日，保险公司签发《个人贷款保证保险单》，内容为：投保人程凯宇、被保险人为徽商银行股份有限公司五里墩支行、保险金额为1256521.50元、对应贷款金额1170000元、保险期间为贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止等。2019年6月10日，程凯宇与徽商银行合肥五里墩支行签订《个人借款合同》，由程凯宇向徽商银行合肥五里墩支行借款1170000元，借期为12个月即2019年6月11日至2020年6月11日，年利率为7.395等内容。2019年6月11日，徽商银行合肥五里墩支行向程凯宇发放贷款1170000元。因程凯宇未按期履行支付打款利息义务，徽商银行合肥五里墩支行向保险公司发送《索赔申请书》，要求理赔金额1195543.64元。2019年9月27日，保险公司为程凯宇代偿1195543.64元。徽商银行合肥五里墩支行于2019年11月12日出具《代偿债务确认书》，确认：2019年9月27日收到保险公司支付的代偿款1195543.64元，其中本金1170000元、所欠利息25235.45元、所欠罚复息308.19元。因本案诉讼，保险公司委托国浩律师（南京）事务所代理，约定本案纠纷保险公司向程凯宇诉请金额1195543.64元+律师费+违约金+可获得法院支持的诉讼利益，律师代理费最终的金额以法院生效法律文书确定的金额为准，按照《省物价局、省司法厅关于调整律师服务收费标准的通知》的规定，并经双方协商，律师费以人民法院生效文书确定金额的4.5%作为支付律师费的标准。本案庭审结束后，保险公司向本院提交书面意见，申请将原主张的违约金、律师费计算标准、金额自愿降低为：违约金以1195543.64元为基数按年利率15.4%计算至给付之日止、律师费按53799元计算。本院认为，被告程凯宇经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此产生的不利法律后果，由其自行承担。程凯宇与保险公司签订的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》及程凯宇向保险公司投保个人贷款保证保险等均不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应恪守，相关抵押亦已依法办理了抵押物登记，保险公司依法享有抵押权。保险公司依合同约定为程凯宇向徽商银行合肥五里墩支行代偿贷款本息后，程凯宇理应依约向保险公司支付代偿款并承担违约责任。保险公司向程凯宇主张代偿款的请求，符合法律规定，本院予以支持。保险公司所主张的违约金、律师费均有合同约定，本院予以采纳；保险公司在庭审结束后向本院提出降低诉讼请求中主张的违约金、律师费的计算标准和金额，其中违约金以1195543.64元为基数，自2019年9月27日起至实际给付之日止，按年利率15.4%计算、律师费按53799元计算，该主张不影响程凯宇的诉权，且符合不违反法律规定，本院予以采纳。保险公司应在抵押数额内对相应借款本金、利息、违约金、代理费等享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、程凯宇自本判决发生法律效力之日起十日内支付富德财产保险股份有限公司苏州中心支公司代偿款1195543.64元及违约金（以1195543.64元为基数，自2019年9月27日起至实际给付之日止，按年利率15.4%计算）、律师费53799元。二、富德财产保险股份有限公司苏州中心支公司对苏（2019）无锡市不动产证明第0145065号不动产登记证明项下房屋与程凯宇协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款在登记的担保债权数额范围内优先受偿本判决第一项确认的富德财产保险股份有限公司苏州中心支公司对程凯宇享有的债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币8832元（已减半收取）、保全费5000元，合计13832元，由程凯宇负担。该款已由富德财产保险股份有限公司苏州中心支公司垫付，程凯宇自本判决发生法律效力之日起十日内直接支付给富德财产保险股份有限公司苏州中心支公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  刘 坚二〇二一年一月八日法官助理  王荣荣书 记 员  卢潇潇本案援引法律条款《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。