杭州市上城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0102民初5392号 原告：温州银行股份有限公司杭州钱江小微企业专营支行，住所地：浙江省杭州市上城区望江街道望江国际中心**。 负责人：叶斌，行长。 委托诉讼代理人：吴江伟，男，该行员工。 委托诉讼代理人：吴彧，女，该行员工。 被告：许先岑（曾用名许先岭），男，1975年10月19日出生，汉族，住浙江省杭州市。 被告：陈细兰，女，1975年2月11日出生，汉族，住浙江省泰顺县。 原告温州银行股份有限公司杭州钱江小微企业专营支行为与被告许先岑、陈细兰金融借款合同纠纷一案诉至本院，本院受理后，适用简易程序进行审理，于2021年1月18日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人吴彧、被告许先岑到庭参加诉讼，被告陈细兰经本院依法送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告温州银行股份有限公司杭州钱江小微企业专营支行请求法院判令：1.判令被告许先岑立即清偿贷款本金人民币4000000元、利息48407.2元、复利147.48元（暂计算至2020年10月14日，此后利息（含罚息、复利）按双方签订编号903062019个贷字00119号《温州银行自然人借款合同》的约定另计至实际履行之日止，合计4048554.68元；2.判令原告有权就被告许先岑、陈细兰所有的位于杭州市西湖区××幢××室不动产（编号：浙（2019）杭州市不动产证明第0100988号）进行折价或拍卖、变卖所得价款在最高债权余额5520000元的范围内优先受偿；3.判令被告陈细兰对被告许先岑上述第一项债务，在约定的最高债权余额5520000元范围内承担连带清偿责任；4.案件受理费、财产保全申请费以及原告实现债权的费用由被告负担。 被告许先岑答辩认为：银行在放贷时曾承诺“授信三年，一年一转，支持无还本续贷”，被告本人并未涉及重大的诉讼或仲裁，系因其购买的公司涉诉导致的，被告本人现已经没有被限制高消费，原告不予续贷的理由不成立。由于原告先行违约，没有予以续贷，造成被告一时无法归还全部本金，故要求驳回原告的诉讼请求。 被告陈细兰未答辩。 本院经审理查明的案件事实如下：2019年8月22日，原告作为抵押权人，被告许先岑、陈细兰作为抵押人签订编号温银903062019年高抵字00072号《温州银行最高额抵押合同》一份，约定：抵押人为抵押权人与被告许先岑在2019年8月20日至2029年8月20日签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额抵押担保，抵押物为杭州市西湖区××幢××室不动产（编号：浙（2019）杭州市不动产证明第0100988号），担保的最高债权余额为5520000元，抵押担保的范围：主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、履行主合同和抵押合同过程中发生的、实现债权和抵押权的费用等等。2019年8月22日，前述抵押物在杭州市规划和自然资源局办理抵押登记手续，并取得不动产登记证明，编号：浙（2019）杭州市不动产证明第0100988号。同日，原告与被告陈细兰签订编号温银903062019年高保字00052号《温州银行最高额保证合同》一份，约定：鉴于被告许先岑与债权人在签署一系列融资合同（包括但不限于一系列借款合同、委托贷款合同等），为保证债权人债权，被告陈细兰作为保证人自愿为主合同提供最高额保证，保证人为债权人与被告许先岑在2019年8月19日至2029年8月19日签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带保证，保证人所担保的最高债权余额为5520000元，保证担保的范围：主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、履行主合同和担保合同过程中发生的费用等；保证期间自本合同生效之日起至决算日后两年为止，本合同项下保证为连带责任保证；2019年8月22日，原告与被告许先岑签订合同编号为903062019个贷字00119号《温州银行自然人借款合同》一份，约定：贷款金额人民币4000000元，借款期限自2019年8月21日至2020年8月21日，贷款利率为固定月利率4.35‰；利息按月结息，借款人应于每月的20日向贷款人支付利息。发生违约事件时，贷款人有权单方面宣布本合同提前到期，要求借款人偿还所有贷款本金及利息；借款人未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率在合同载明的贷款利率上加收百分之五十，借款人未按期支付利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利。违约事件包括：1、借款人未按期、足额偿还本合同项下贷款本息；2、借款人经营和财务状况恶化，无法清偿到期债务，或涉及或即将涉及重大的诉讼或仲裁及其他法律纠纷，未及时通知贷款人，可能或已经影响或损害贷款人在本合同项下权益。上述合同签订后，原告温州银行杭州分行向被告发放贷款本金4000000元。 另查明，原告的工作人员于2020年8月21日向被告许先岑发送微信载明：“许先生，您在我行的贷款为授信三年，一年一转，支持无还本续贷，但因您名下有公司被起诉，且您本人被法院限制高消费，故我行无法给您续签贷款合同。本次合同已于今日到期，如您无法提供有效证明文件，我行无法给您续贷，故您需要归还我行借款……建议您先归还我行贷款，待提供法院相关证明材料后，欢迎再来我行贷款”。庭审中，被告承认当时其由于购买的公司存在债务被起诉，其个人也被法院限制高消费。 本院认为，原告与被告许先岑、陈细兰签订的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《自然人借款合同》，均系双方真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告已依约向被告许先岑发放了贷款，被告许先岑未按约还款付息，原告有权要求其归还借款本息，有权对其所提供的抵押房产变现后所得价款在最高债权余额为5520000元的范围享有优先受偿权，并有权要求作为保证人的被告陈细兰就上述债务在最高债权余额为5520000元的范围内承担连带保证责任。经计算，暂计至2020年10月14日，被告许先岑实际尚欠原告借款本金4000000元，期内利息557.2元，罚息47850元，复利6.66元，原告主张过高，本院对此予以调整。关于被告答辩认为原告违反双方关于“授信三年，一年一转，支持无还本续贷”的约定未给予被告续贷，从而导致被告违约，应驳回原告诉请的答辩意见，本院认为尽管双方约定了“授信三年，一年一转，支持无还本续贷”，但首先双方并未就如何无还本续贷进行具体约定，也未明确约定无条件支持无还本续贷，其次结合双方第一次贷款所签订的借款合同关于违约事件的约定，原告因为被告许先岑被法院限制高消费以及其名下公司被起诉而未与其续贷并无不妥，故被告该答辩意见本院不予采纳。被告陈细兰经本院依法传唤无正当理由未到庭视为放弃抗辩权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许先岑于本判决生效之日起十日内向原告温州银行股份有限公司杭州钱江小微企业专营支行偿还借款本金4000000元、期内利息557.2元； 二、被告许先岑于本判决生效之日起十日内向原告温州银行股份有限公司杭州钱江小微企业专营支行支付暂计至2020年10月14日的罚息47850元，复利6.66元，并支付此后至实际履行之日止的逾期罚息（以未还借款本金与期内利息为基数，按月利率4.35‰上浮50%的标准计算）； 三、原告温州银行股份有限公司杭州钱江小微企业专营支行有权就被告许先岑上述第一、二项债务对被告许先岑、陈细兰所抵押的位于杭州市西湖区××幢××室不动产的房产经折价或拍卖、变卖后所得价款在最高债权余额为5520000元的范围享有优先受偿权； 四、被告陈细兰就被告许先岑上述第一、二项债务在最高债权余额为5520000元的范围向原告温州银行股份有限公司杭州钱江小微企业专营支行承担连带担保责任； 五、驳回原告温州银行股份有限公司杭州钱江小微企业专营支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取19594元、财产保全申请费5000元，由被告许先岑、陈细兰承担。 原告温州银行股份有限公司杭州钱江小微企业专营支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告许先岑、陈细兰于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员  陈清亮 二〇二一年一月二十二日 书记员  王 燕 7-