上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0114民初23614号原告：上海嘉定国鑫小额贷款有限公司，住所地上海市嘉定区。法定代表人：徐章杰，该公司董事长。委托诉讼代理人：吕军、沈小丽，上海城大律师事务所律师。被告：孟剑，男，1978年1月1日生，汉族，户籍地及法律文书确认送达地上海市闵行区。被告：张春元，女，1983年4月20日生，汉族，户籍地河南省濮阳市。被告：孟昭堂，男，1951年9月1日生，汉族，户籍地及法律文书确认送达地上海市闵行区。被告：聂德明，女，1950年12月26日生，汉族，户籍地及法律文书确认送达地上海市闵行区。被告：上海臻滢商业管理有限公司，住所地上海市闵行区。法定代表人：宋某，该公司执行董事。原告上海嘉定国鑫小额贷款有限公司与被告孟剑、张春元、孟昭堂、聂德明、上海臻滢商业管理有限公司(以下简称臻滢公司)借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用普通程序，由审判员独任审判，并于2021年1月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人沈小丽、被告孟剑、孟昭堂、聂德明及被告臻滢公司法定代表人宋某到庭参加诉讼。被告张春元经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告孟剑归还原告贷款本金250万元及利息5.5万元；2.被告孟剑支付原告逾期利息219,730元【自2020年8月起以(250万元+5.5万元)/1000=2,555元/天×86天】并以逾期利息的标准计算至实际付清之日止；3.被告孟剑支付原告律师费9.6万元；4.被告张春元、孟昭堂、聂德明、臻滢公司对上述款项承担连带担保责任。事实与理由：被告孟剑以业务经营需要贷款为由于2019年10月18日向原告申请贷款。同日，双方签订了250万元的《循环贷款合同》，约定循环贷款期限三年，每月15日按2.75万元支付利息。本次贷款由被告孟昭堂、聂德明以位于上海市闵行区新龙路XXX弄XXX号XXX室房屋作为抵押，由被告张春元、孟昭堂、聂德明、臻滢公司作为保证人分别承担连带保证责任。原告于2019年10月25日放款给被告孟剑，首次贷款期限为2019年10月25日至2022年10月24日。《循环贷款合同》第15.2条约定，被告孟剑未按约按期归还任何应付款项，自逾期之日起至实际支付之日止，被告孟剑需要按照每日千分之一的标准向原告支付逾期罚息。逾期支付任何应付款项超过5天的，原告有权提前收回全部贷款余额，并要求被告孟剑立即支付约定贷款期限内全部利息及为收回全部本息所支付的其他一切相关费用。截止2020年9月14日，被告孟剑未按时支付2020年7月和8月的贷款利息。被告孟剑的行为已经违反了《循环贷款合同》第15.2条的约定，原告可提前结束该合同并要求被告张春元、孟昭堂、聂德明、臻滢公司承担连带保证责任。2020年9月14日，原告向五被告发送《解除通知书》，告知《循环贷款合同》已经于2020年9月14日因被告孟剑未按约支付利息致使该合同提前解除，并要求被告孟剑立即还清本息。由于被告孟剑之间没有履行付款义务，故原告涉讼。被告孟剑辩称，对原告主张的250万元本金和5.5万元利息及诉称的事实和理由均无异议。对于原告按日千分之一主张逾期罚息，被告孟剑认为过高，希望酌情减免并希望按照银行利息或合同约定的标准计算，且逾期利息的计算基数应为250万元本金。对于原告律师费的主张，由法院处理。对于被告张春元、孟昭堂、聂德明承担保证责任，也没有异议。对于臻滢公司承担保证责任的问题，由臻滢公司答辩。但是，臻滢公司在签署保证合同时，臻滢公司是被告孟剑的一人公司，所以该份保证合同是由被告孟剑盖章的。被告孟昭堂辩称，其系被告孟剑的父亲。对于原告主张的250万元本金及诉称的事实和理由均没有异议。对于罚息，希望减免。因为当时借款目的是为了公司发展，由于受疫情影响，公司亏钱了，自2020年8月24日起公司关闭了，自己也无生活来源。如果罚息过高，也无力偿还。被告聂德明辩称，其系被告孟剑的母亲，欠原告250万是事实，对于原告诉称的事实和理由也没有异议，但希望减免一些其他费用。被告臻滢公司辩称，1.臻滢公司不应承担连带保证责任。臻滢公司原为自然人独资的有限公司，被告孟剑持有100%股权。2019年10月14日，臻滢公司原法定代表人孟剑与现法定代表人宋某签订了《股权转让协议》，约定孟剑将持有的臻滢公司50%股权转让给宋某。2019年11月6日进行了工商变更。被告孟剑于2019年10月18日与原告签订借款合同，系其滥用一人有限公司唯一股东的地位，将臻滢公司增加为保证人。对此，孟剑从未告知新股东，该保证责任对于新股东及臻滢公司而言均过于苛刻，显示公平。另外，孟剑也出具了《申明书》，申明臻滢公司2019年10月31日前所有债务由其独自承担，与臻滢公司及宋某无任何关系。2.即使被告臻滢公司应承担保证责任，原告主张的逾期利息也过高。根据中国人民银行及中国银行业监督管理委员会《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小额贷款公司系新型试点金融组织，其性质尚无定论。又根据银监法(2008)23号文，小额贷款公司的设立并非经央行或银监局批准，而是由省级政府批准，其尚不具备金融机构的资格，尚不属于正规金融机构的范畴，故原告并非金融机构。因此，根据民间借贷司法解释第一条之规定，本案原告应当适用民间借贷的相关规定。本案中，原告主张的逾期利率为日千分之一，即年利率36.5%，显然已大幅超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，请求法院进行调整。被告张春元未作答辩，亦未提交证据材料。诉讼中，原告变更逾期利息的计算基数并自行调整了逾期利率，故变更诉请2为以250万元基数，自2019年9月15日起至实际清偿之日止，按《循环贷款合同》成立时一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算的逾期利息。本院经审理认定事实如下：2019年10月18日，原告(贷款人)与被告孟剑(借款人)签订一份《循环贷款合同》(合同编号：XXXXXXXX循字001)，主要约定：第一条贷款金额1.1本合同项下的最高贷款额度总计不超过250万元；1.2在本合同第三条约定的循环期限内，借款人可循环使用本合同项下的最高贷款额度；第二条贷款用途，本合同项下的贷款仅限用于日常经营周转；第三条贷款期限3.1本合同项下最高贷款额度的循环期限为自本合同下首笔贷款提款之日起至最终到期日止；3.2本合同项下最终到期日指本合同首次提款日起3年届满之日，即本合同项下的循环期限预计自2019年10月18日起至2022年10月17日止；第四条贷款利率、手续费4.1贷款月利率固定为1.1%；第七条还款结算方式7.1(2)按约付息、到期还本方式，自2019年10月18日起，每月15日为付息日，每月付息金额为2.75万元；如果付息日为法定节假日的，顺延至节假日后的同一个月的第一个工作日或提前至节假日前的第一个工作日(如顺延付款将处在下一个月)，2022年10月17日归还全部本金和当期利息；第九条款项清偿顺序，借款人还款不足以清偿全部应付款项的，按下列顺序向贷款人清偿：(1)贷款人为实现债权所发生的财产保全、诉讼、鉴定、送达、执行、律师代理、差旅等全部费用；(2)违约金……第十五条提前还款、逾期和挪用的违约处理15.2借款人未按约定期限归还任何应付款项，贷款人从逾期之日起计收逾期罚息，收取标准为逾期未付部分的金额自该款项应付之日起至实际支付之日止的违约利息，逾期罚息率为每日1‰。逾期支付任何应付款项超过5天的，贷款人有权提前收回全部贷款余额，并要求借款人立即支付约定贷款期限内全部利息，以及贷款人为收取全部本息所支付的其他相关一切费用。同日，被告张春元作为被告孟剑配偶在上述《循环贷款合同》附件二配偶同意书上签字，确认其认可被告孟剑对《循环贷款合同》的签署并接受其约束；同意《循环贷款合同》的条款及条件，并同意该等条款和条件对本人具有约束力及同意原告按《循环贷款合同》的规定行使其在《循环贷款合同》项下的任何权利。同日，原告(债权人)与被告张春元(保证人)、孟昭堂(保证人)、聂德明(保证人)、臻滢公司(保证人)分别签订了四份《最高额保证合同》，均约定：保证人同意为债务人孟剑履行合同编号：XXXXXXXX循字001主合同项下的所有义务向债权人提供连带责任保证；第一条主债权，保证人所担保的主债权为自首次提款起至3年届满之日……债权人根据主合同之约定对债务人享有的债权，最高债权本金余额不超过250万元；该等被担保的本金所产生的或与之有关的利息、罚息、费用、支出及其他应付款项不应被计算在前述最高限额之内；第二条保证范围，保证人的保证范围包括(1)主债权；(2)利息、罚息、费用、支出及其他应付款项；(3)债务人违反主合同而产生的违约金、损害赔偿金；(4)保证人违反本合同项下的义务而产生的违约金、债权人因债务人或保证人违约而遭受的损失和实际支出的费用及为实现债权与担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费……律师费等)；第四条保证期限4.1本合同项下保证期限为自本合同签署之日起至主合同项下每份贷款合同中最后一笔债务履行期限届满之日后两年止。2019年10月25日，原告向被告孟剑发放了贷款250万元。嗣后，因被告孟剑未按时支付2020年7月和8月的贷款利息，原告即于2020年9月14日向被告孟剑发送了《解除通知书》，告知其按照《循环贷款合同》第15.2条的约定，原告提前收回全部贷款余额，合同自收到本通知书之日起解除并要求孟剑将贷款本金250万元及所欠利息尽快还清。次日，被告孟剑收到《解除通知书》。2020年10月22日，原告以被告孟剑未偿还贷款本息为由向本院提起诉讼。为此，原告聘请律师支出律师费9.6万元。另查，被告臻滢公司成立于2018年7月25日，被告孟剑于2019年7月10日起担任公司法定代表人并持有100%股权。至2019年11月6日，公司股东变更为被告孟剑、案外人宋某，法定代表人变更为宋某。以上事实，有《循环贷款合同》、借款借据、交通银行回单、《解除通知书》、快递单、《最高额保证合同》、《聘请律师合同》、上海增值税普通发票、被告臻滢公司企业信息及当事人庭审陈述等为证，本院予以确认。本院认为，原告与被告孟剑签订的《循环贷款合同》及原告与被告张春元、孟昭堂、聂德明、臻滢公司签订的《最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效。原告履行放款义务后，被告孟剑理应按《循环贷款合同》约定及时支付利息。现被告孟剑拖欠利息不付，已构成违约。原告有权依约行使合同解除权》《循环贷款合同》解除后，被告孟剑应当归还原告贷款本金本金、偿付贷款期限内的利息、逾期利息、律师费。庭审中，原告自行将日千分之一的利率调整为《循环贷款合同》成立时一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍，系处分自身民事权利之行为，与法无悖，本院予以支持。被告张春元、孟昭堂、聂德明、臻滢公司作为连带保证人，在被告孟剑未按时履行付款义务后亦未履行相应的保证责任，故原告要求被告张春元、孟昭堂、聂德明、臻滢公司对被告孟剑的上述债务承担连带担保责任，本院予以支持。对于被告臻滢公司第1点辩称意见，本院认为，被告臻滢公司于2019年10月18日签署涉案《最高额保证合同》时，被告孟剑系臻滢公司时任法定代表人及持股100%的股东，其代表公司签订《最高额保证合同》并不违反公司法关于公司为股东或实际控制人提供担保必须经股东会决议的规定。而被告孟剑是否滥用股东地位损害臻滢公司或新股东宋某利益，此与本案系不同法律关系，被告臻滢公司或宋某可另行向被告孟剑主张。因此，涉案《最高额保证合同》合法有效，被告臻滢公司辩称不应承担连带责任，本院不予采信。诉讼中，被告张春元经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，其自行放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，相应法律后果由其自负。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，1995年《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孟剑应于判决生效之日起十日内归还原告上海嘉定国鑫小额贷款有限公司贷款本金250万元并偿付2020年7月、8月的利息5.5万元；二、被告孟剑应于判决生效之日起十日内偿付原告上海嘉定国鑫小额贷款有限公司以250万元为基数，自2020年9月15日起至实际清偿之日止，按照《循环贷款合同》成立时一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算的逾期利息；三、被告孟剑应于判决生效之日起十日内偿付原告上海嘉定国鑫小额贷款有限公司律师费9.6万元；四、被告张春元、孟昭堂、聂德明、上海臻滢商业管理有限公司对上述判决第一至三项被告孟剑的付款义务承担连带保证责任。被告张春元、孟昭堂、聂德明、上海臻滢商业管理有限公司承担保证责任后，有权向被告孟剑追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费28,008元，由五被告共同负担(应于本判决生效之日起七日内缴付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 王筑慧二〇二一年一月二十八日法官助理 朱 瑛书 记 员 朱 瑛附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。