河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1624民初462号原告：范士平，女，1964年2月22日出生，汉族，住河南沈丘县。委托诉讼代理人：张卫洪，河南千字文律师事务所律师，执业证号：14116201710573706。被告：安心财产保险有限责任公司，住所地：北京市延庆区东外大街****，统一社会信用代码：91110229MA002UYU1Q。法定代表人：韩刚，董事长。委托诉讼代理人：孙世叶，河南千益律师事务所律师，执业证号：14101201610443396。原告范士平诉被告安心财产保险有限责任公司人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告范士平的委托诉讼代理人张卫洪，被告安心财产保险有限责任公司的委托诉讼代理人孙世叶到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告范士平向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付保险金81685.72元，后续保险金待实际发生后另行主张；2、本案诉讼费用由被告承担。后增加一项诉讼请求：请求确认双方签订的保险合同继续有效。事实和理由：2019年12月3日，原告作为投保人通过网络平台在被告处投保了水滴百万医疗险2019，保险期间自2019年12月4日至2020年12月3日，保障内容为一般医疗保险金300万元，××医疗保险金300万元，赔付比例为100%。2020年11月4日，原告作为投保人通过网络平台又在被告处投保了安心个人住院综合医疗保险，保险期间自2020年12月4日至2021年12月3日，保障内容、保险金额、赔付比例与上述水滴百万医疗险2019一致。2020年11月份原告因身体不适，到医院检查，被确诊为乳腺癌，截止2020年12月31日，原告在郑州大学第一附属医院住院治疗花费134050.53元，医保统筹支付52364.81元，个人支付81685.72元。原告依据双方的保险合同约定向被告申请支付保险金，但被告拒绝理赔，并单方提出解除合同。原告认为，被告拒赔并单方提出解除合同违反了双方保险合同的约定和保险法的规定，侵犯了原告的合法权益。被告安心财产保险有限责任公司辩称：本案原告因疾病住院情况属实，但因被保险人投保前自身已经患有椎间盘突出症等疾病，在投保时对于已经患有疾病情况未履行如实告知义务，根据保险法相关规定，被告已与原告解除合同，因此对原告诉请的赔偿被告依法不承担赔偿责任，并不承担本案诉讼费。原告为证明自己的主张，向本院提供以下证据：第一组证据：原告身份证复印件，证明原告身份信息和主体适格。第二组证据：水滴百万医疗保险2019电子保险单、个人住院综合医疗电子保单，证明2019年12月3日，原告作为投保人通过网络平台在被告处投保了水滴百万医疗险2019，保险期间自2019年12月4日至2020年12月3日，保障内容为一般医疗保险金为300万元，××医疗保险金为300万元，赔付比例为100%。2020年11月4日，原告作为投保人通过网络平台又在被告处投保了安心个人住院综合医疗险，保险期间自2010年12月4日至2021年12月3日，保障内容、保险金额赔付比例与上述水滴百万医疗险2019一致。第三组证据：1、2020年11月5日至2020年11月20日期间的住院病历、诊断证明、医疗费票据、医药费用总清单；2、2020年12月7日至2020年12月9日期间的住院病历，对方证明医疗费票据、医疗费用总清单；3、2020年12月29日至2020年12月31日期间的住院病历、诊断证明、医疗费票据、医疗费用总清单；4、理赔决定书。证明：1、2020年11月5日，原告因身体不适到郑州大学第一附属医院住院治疗，被确诊为乳腺癌，于2020年11月20日出院，住院15天，花费医疗费用89257.79元，医保统筹支付32612.33元，个人支付56645.46元。2、证明2020年12月7日，原告因乳腺癌再次到郑州大学第一附属医院住院治疗，于2020年12月9日出院，住院两天，花费医疗费用22322.87元，医疗统筹支付9820.14元，个人支付12502.73元。3、2020年12月29日，原告因乳腺癌第三次到郑州大学第一附属医院住院治疗，于2020年12月31日出院，住院两天，花费医疗费用22469.87元，医保统筹支付9932.34元，个人支付12537.53元。4、证明截止2020年12月31日，原告因乳腺癌三次到郑州大学第一附属医院住院治疗，扣除医保统筹支付的款项，原告个人合计支付住院医疗费用81685.72元。5、证明原告本次患病发生在上述保险期间，被告保险公司应按照保险合同的约定向原告支付保险金81685.72元。6、证明保险事故发生后，原告及时向被告报险并按照保险合同的约定向被告申请理赔，被告拒绝理赔，并单方提出解除合同，不符合保险合同的约定和保险法的规定。第四组证据：水滴百万医疗险保单详情一份、缴费记录。证明：案涉保险合同是于2018年11月30日成立，该保险到期后原告又进行两次续保，保险期间持续至2021年12月3日，被告于2020年12月7日单方提出解除保险合同已经超过两年，不符合保险法第十六条第三款的规定。被告为证明自己的主张，向本院提供以下证据：提交保险投保录屏一份、个人住院综合医疗保险条款一份。证明本案系网络投保，××已进行了询问，被保险人有义务履行如实告知义务，保险人不承担赔偿责任。2016年11月13日至2016年11月15日在郑大一附院住院期间的病历及用药，显示其患有腰肌劳损、椎间盘突出。经审理查明：2018年11月30日，原告范士平通过网络平台在被告安心财产保险有限责任公司为其本人投保了水滴百万医疗险。保障期限自2018年12月1日至2019年11月30日，保障内容为一般医疗保险金300万元，××医疗保险金300万元，已累计交费12期共1045元。2019年12月3日，原告范士平通过网络平台在被告安心财产保险有限责任公司为其本人投保了水滴百万医疗险2019，保险期间自2019年12月4日至2020年12月3日，保险费92元，缴费方式为月缴，保障内容为一般医疗保险金300万元，××医疗保险金300万元等，中国大陆地区医院范围内医疗费用报销赔付比例为100%，××0免赔。2020年11月4日，原告范士平又通过网络平台在被告安心财产保险有限责任公司为其本人投保了安心个人住院综合医疗保险，保险期间自2020年12月4日至2021年12月3日，总保险费为1482元，缴费方式为按月分期缴付，保障内容、保险金额、赔付比例、免赔额与上述水滴百万医疗险2019一致。2020年11月5日，原告范士平因病入住郑州大学第一附属医院，被诊断为左乳癌，需进行手术、化疗，2020年11月20日，原告范士平出院。2020年12月7日，原告范士平又入住郑州大学第一附属医院，被诊断为乳腺恶性肿瘤，需进行化疗，2020年12月9日，原告范士平出院。2020年12月29日，原告范士平再次入住郑州大学第一附属医院，被诊断为乳腺恶性肿瘤，需进行化疗，2020年12月31日，原告范士平出院。截止到2020年12月31日，原告在郑州大学第一附属医院住院治疗共花费134050.53元，其中医保统筹支付52364.81元，个人支付81685.72元。原告向被告提出赔付申请，2020年12月7日，被告作出理赔决定通知书，该通知书显示内容为“经审核，鉴于被保险人投保前患有椎间盘突出症，投保人未履行如实告知义务，根据保险法相关规定：本公司解除您的保险合同并终止效力，本公司对于您本次索赔申请不承担给付保险金的责任。”。另查明：2016年11月13日至2016年11月15日，原告范士平入住郑州大学第一附属医院，被诊断为腰肌劳损。另查明：涉案保险合同签订过程中，产品投保电子页面《健康与职业告知》部分对原告范士平健康状况××。《个人住院综合医疗保险条款》第五条约定：本合同的保险责任包括“一般医疗保险金”、××医疗保险金”……其中“一般医疗保险金”为必选责任，××医疗保险金”……为可选责任。第六条约定：在保险期间内，本保险合同的保险责任如下：（一）一般医疗保险金（必选）……1.住院医疗保险金……2.特殊门诊医疗保险金……3.日间手术医疗保险金……4.住院前后门急诊医疗保险金……（二）一般医疗保险金（可选）……1.××住院医疗保险金……2.××特殊门诊医疗保险金……3.××门诊手术医疗保险金……4.××住院前后门急诊医疗保险金……第八条约定：本保险适用医疗费用补偿原则。若保险事故发生时，被保险人通过任何途径所获得的医疗费用补偿金额总和以其实际支出的医疗费用金额为限。被保险人已经从其他途径（包括但不限于社会医疗保险……）获得相关医疗费用补偿的，保险人仅按照本保险合同约定补偿剩余部分，并以保险金额为限，被保险人不得就已经补偿的费用再次向保险人申请保险金。本院认为：原告范士平通过网络平台在被告安心财产保险有限责任公司为其本人投保的水滴百万医疗险2019及个人住院综合医疗保险，系各方的真实意思表示，并不违反相关法律规定，为有效合同，各方均应按照人身保险合同的约定行使权利、履行义务。对于原、被告双方争议的原告投保前因腰肌劳损住院是否符合投保条件、是否影响保险责任的实现，在涉案产品投保电子页面《健康与职业告知》中，涉及本案被保险人健康状况××，故该询问应属于不包括具体内容的概括性条款。况且，原告于2020年11月5日至2020年11月20日及此后数次在郑州大学第一附属医院住院诊断的病情，与原告2016年11月13日至2016年11月15日在郑州大学第一附属医院住院诊断的腰肌劳损等情况，并无重复发生情形，也无证据证明存在因果关系。因此，原告在签订保险合同过程中，确认其本人符合《健康与职业告知》中的相关内容，不构成重大过失或故意隐瞒。综上，原、被告签订保险合同时，在如实告知义务方面，原告并不存在重大过失或故意隐瞒行为。原告请求被告依据保险合同约定，向其支付医疗保险金，理由正当，本院予以支持。被告主张原告违反如实告知义务，进而解除合同、不予赔付，证据不足，本院不予支持。被告承保原告人身保险期间，原告因患病住院治疗，请求被告向其支付由被告承保的81685.72元医疗费，理由正当，本院予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条的规定，判决如下：一、原告范士平与被告安心财产保险有限责任公司签订的涉案保险合同继续有效；二、被告安心财产保险有限责任公司于本判决生效之日起十日内给付原告范士平保险金81685.72元，支付至开户行：中国邮政储蓄银行股份有限公司沈丘县迎宾大道支行，账户名：沈丘县人民法院，民事款账号：94100601002505890510002。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费921元，已减半收取，由被告安心财产保险有限责任公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  黄国平二〇二一年一月三十日书记员  马丽君