江苏省淮安市中级人民法院民 事 裁 定 书（2021）苏08民终341号上诉人（原审原告）：浙江浩驰汽车销售有限公司，住所地浙江省湖州市安吉县昌硕街道云鸿大厦****。法定代表人：钱浩强，该公司执行董事。委托诉讼代理人：祁加彦，男，该公司员工。被上诉人（原审被告）：付强，男，1995年3月14日出生，汉族，住江苏省淮安市清江浦区。被上诉人（原审被告）：付玉国，男，1970年10月21日出生，汉族，住江苏省淮安市清江浦区。被上诉人（原审被告）：周建亚，女，1970年7月14日出生，汉族，住江苏省淮安市清江浦区。被上诉人（原审被告）：南京市秦淮区付强文化创意中心，住，住所地江苏省南京市秦淮区常府街********/div>经营者：付强。上诉人浙江浩驰汽车销售有限公司（以下除裁定主文外简称浩驰公司）与被上诉人付强、付玉国、周建亚、南京市秦淮区付强文化创意中心（以下除裁定主文外简称付强文创中心）追偿权纠纷一案，不服淮安市清江浦区人民法院（2020）苏0812民初7151号民事裁定，向本院提起上诉。本院于2021年1月18日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。浩驰公司上诉请求：撤销一审裁定，由一审法院继续审理。事实与理由：1.涉案款项是被上诉人付强因购车需要向中国工商银行股份有限公司杭州朝晖支行（以下简称工行朝晖支行）申请信用卡分期支付业务，上诉人提供担保，因付强违约未按时还款导致上诉人代偿。本案中的放贷主体为工行朝晖支行而非上诉人，一审认定上诉人违规放贷没有依据。2.涉案《购车按揭担保合同》系当事人真实意思表示，付强也实际取得了所购车辆，上诉人也代偿了款项，并无违法事实。一审裁定仅以上诉人所涉案件较多即认定涉嫌经济犯罪明显不当。3.合同中约定上诉人向案外人浙江宝韵汽车销售有限公司支付服务费是格式条款，实际中并未履行，同时也与本案无关。付强辩称，上诉人上诉理由无事实及法律依据，一审裁定驳回并无不当。付玉国、周建亚、付强文创中心未予答辩。浩驰公司向一审法院起诉请求：1.判令付强、付玉国、周建亚、付强文创中心偿还代偿款220287.07元；2.赔偿利息损失3042.93元（自代偿之日起按年利率24%暂计算至2020年9月7日，之后以代偿款220287.07元为基数按年利率24%计算至实际清偿完毕之日止）；3.承担差旅费759.5元；4.承担本案的全部诉讼费用。一审法院经审查认为，2019年10月16日，浙江浩驰资产管理有限公司名称变更为浙江浩融汽车销售有限公司；2019年10月24日，浙江浩融汽车销售有限公司名称变更为浙江浩驰汽车销售有限公司。浩驰公司的法定代表人为钱浩强，股东为浩韵控股集团有限公司，经营范围为：汽车销售；仓储服务（除化学危险品）；展览展示服务；企业管理咨询；经济信息咨询（除投资咨询）；机械设备租赁；汽车租赁；代客户办理银行按揭手续（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。2018年5月16日，工行朝晖支行（债权人）与付强（债务人）签订编号为FQ-JC-12020221-2018007125《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》一份，约定：……第二条，债务人在本合同项下的透支金额为人民币（大写）肆拾柒万陆仟柒佰元，具体用途及金额为（1）债务人向浙江宝韵汽车销售有限公司购买保时捷，交易总价为人民币（大写）陆拾玖万元，债务人自行支付首付款（大写）贰拾壹万叁仟叁佰元，通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币（大写）肆拾柒万陆仟柒佰元……第五条，债务人不可撤销地授权债权人对上述牡丹信用卡进行激活，并将透支资金支付至以下指定账户：户名，浙江宝韵汽车销售有限公司……同时，债务人承诺，债权人将透支资金划入该指定账户后，即视同债权人已经依据本合同的约定向债务人提供了透支资金，债务人将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务。第六条，本合同项下透支分期还款期数为（大写）叁拾陆期，债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金……第七条，本合同项下债务人向债权人支付手续费人民币（大写）肆万贰仟壹佰壹拾陆元肆角伍分。合同还约定抵押物为保时捷车辆，付强在债务人处及抵押人的法定代表人处签字；付强文创中心在抵押人处盖章。同日，浩驰公司（甲方）与付强（乙方，被担保人）、付玉国（丙方，反担保人）、周建亚（丙方，反担保人）、付强文创中心（丙方，反担保人）签订《购车按揭担保合同》一份，约定：……第二条：……2、乙方为了尽快提车，请求甲方在其贷款资料审核完毕、资信调查完成后，委托甲方向经销商或出卖人先行垫付车款共计476700元……与之相应，乙方同意并不可撤销地授权贷款银行直接将全部贷款划入甲方指定账户，用以归还甲方先行垫付的车款。3、如乙方向按揭银行申请分期付款并将按揭服务费计入车辆按揭分期付款总金额，经乙方委托且甲方同意，该按揭服务费用由甲方在银行贷款发放前支付给乙方的按揭服务提供方浙江宝韵汽车销售有限公司。乙方同意并不可撤销地授权贷款银行直接将按揭服务费划入甲方指定账户，用以归还甲方先行支付的按揭服务费……第五条：……2、若因乙方逾期还款而导致甲方向银行代偿，则乙方应立即归还甲方所代偿的全部款项并支付利息损失（自甲方代偿之日起按代偿金额的每日千分之一计算）、诉讼费、保全费、车辆评估费、拍卖费、律师费等为实现债权而支出的所有费用……第六条：1、丙方自愿就甲方为乙方所购车辆按揭贷款提供连带责任保证一事，为乙方向甲方提供反担保，反担保的种类为无限连带保证责任担保。丙方提供反担保的保证期限为债务履行期届满之日起两年。反担保范围为：甲方因承担保证责任而产生的向乙方、丁方追偿的包括但不限于债务本金、利息损失、保管费、拖车劳务费、停车费以及为实现追偿权而支出的律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、差旅费、调查取证费等所有费用。2、丙方同时确认并承诺：……对乙方在履行《购车按揭服务合同》及本协议过程中对甲方所负的一切债务提供连带保证担保。丙方提供的保证期限为债务履行期届满之日起两年。担保范围为：乙方、丁方应支付的包括但不限于债务本金、利息、利息损失、违约金、损害赔偿金、保管费、实现追偿权而支出的律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、差旅费、调查取证费等等所有费用。同日，浩驰公司向工行朝晖支行出具了《担保承诺函》，载明：购车人付强向工行朝晖支行申请信用卡购车透支分期付款业务。浩驰公司同意为其在《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》（编号：FQ-JC-12020221-2018007125）项下的透支金额（大写）肆拾柒万陆仟柒佰元整，手续费及透支利息、复利、超限费、滞纳金等全部债务向工行朝晖支行提供不可撤销的连带责任保证担保。本保证担保的保证期间为《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》签订之日起至该合同下债务到期之日起两年。浩驰公司已向工行朝晖支行交存保证金，如购车人未按时履行上述债务，浩驰公司同意工行朝晖支行有权扣划保证金，用以垫付或代偿购车人所欠的债务。2020年8月17日，工行朝晖支行出具《代偿证明》一份，载明：债务人付强与我行签订了编号为FQ-JC-12020221-2018007125的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，由浩驰公司承担连带责任保证担保。由于债务人未能按上述合同的约定及时履行债务，截至2020年5月22日，浩驰公司累计向我行代偿债务人在上述合同项下的债务合计人民币42849.93元，代偿日期为2020年5月22日，代偿金额为42849.93元。2020年8月24日，工行朝晖支行再次出具《代偿证明》一份，载明浩驰公司为付强于2020年8月24日代偿177977.14元，上述代偿金额共计220827.07元。另查明，浙江宝韵汽车销售有限公司的法定代表人为钱浩强，股东为浩韵控股集团有限公司。一审法院认为，首先，浩驰公司通过为付强向银行办理信用卡透支资金提供担保的方式，在代偿欠付透支本息后，以代偿本息为代偿款本金计息基数（虽其在本案中主张的计息标准为年利率24%，但其在格式合同文本中约定的计息标准为日千分之一）再向付强追偿，此种业务模式明显超出其公司经营范围。通过关联案件查询，浩驰公司以追偿权纠纷为由诉至法院的类似案件有一百多件，其存在向社会不特定对象变相放贷并以此为业的嫌疑。其次，浩驰公司与浙江宝韵汽车销售有限公司的法定代表人、股东均相同，属关联性公司。本案中各方签订的《购车按揭担保合同》中又约定了所谓的浩驰公司为付强支付给浙江宝韵汽车销售有限公司的按揭服务费，浩驰可能涉嫌参与违规或非法金融业务活动。综上，人民法院立案后，发现涉嫌犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索移送公安或者检察机关。一审法院裁定：驳回浙江浩驰汽车销售有限公司的起诉。各方当事人二审未提供新证据。二审经审理确认一审查明的事实。本院认为，浩驰公司的登记经营范围为汽车销售，仓储服务（除化学危险品），展览展示服务，企业管理咨询，经济信息咨询（除投资咨询），机械设备租赁，汽车租赁，代客户办理银行按揭手续（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动），而本案中浩驰公司通过为被上诉人付强向银行办理信用卡透支资金提供担保的方式，在代偿欠付透支本息后，以代偿本息为本金再计付利息，此种业务模式明显超出公司营业范围，存在向社会不特定对象变相放贷的嫌疑。从维护我国金融秩序稳定考量，一审法院裁定驳回起诉并无不当。如经公安机关侦查，上诉人不存在经济犯罪事实，其可另行提起诉讼。综上，上诉人浩驰公司的上诉理由不能成立，一审裁定认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，裁定如下：驳回上诉，维持原裁定。本裁定为终审裁定。审 判 长  田 庚审 判 员  蒋其举审 判 员  王 纯二〇二一年一月二十六日法官助理  缪 珵书 记 员  张 琦