福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初455号 原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地连城县莲峰镇北大东路**，统一社会信用代码证号××。 负责人：张超明，行长。 委托诉讼代理人：罗庆堃，男，1981年12月5日生，汉族，住福建省连城县，系。 被告：华锦凌，男，1987年2月16日生，汉族，住福建省连城县。 被告：黄富娥，女，1986年11月4日生，汉族，住福建省连城县。 被告：华绪渠，男，1959年1月21日生，汉族，住福建省连城县。 被告：蒋春秀，女，1965年2月27日生，汉族，住福建省连城县。 原告中国农业银行股份有限公司连城县支行(下称农行连城支行)与被告华锦凌、黄富娥、华绪渠、蒋春秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连城支行的委托诉讼代理人罗庆堃到庭参加诉讼。被告华锦凌、黄富娥、华绪渠、蒋春秀经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行连城支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告华锦凌、黄富娥、华绪渠、蒋春秀立即偿还原告贷款本金人民币152359.48元，利息3171.4元、罚息107.58元、复利42.94元，合计人民币155681.4元，并支付自2020年12月17日起至实际清偿之日止按《个人担保借款合同》约定计算的利息；2、请求判令原告对被告华绪渠名下坐落于连城县××镇××村××街（房屋建筑面积247.06平方米，土地使用权面积90平方米，房产证号：房权证连房证字第2××7号、土地使用权证号：连国用（2003）字第0××5号）的房产进行折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2015年11月28日，被告华锦凌、黄富娥以华绪渠、蒋春秀坐落于连城县××镇××村××街的房屋进行装修及购买家具家电缺少资金为由向原告提出申请房抵贷一消费按揭贷款，同时被告华绪渠、蒋春秀同意以其坐落于连城县××镇××村××街的房屋，房屋建筑面积247.06平方米，土地使用权面积90平方米，房产证号：房权证连房证字第2××7号、土地使用权证号：连国用（2003）字第0××5号的房地产进行抵押。2015年12月9日，被告华锦凌为借款人、被告华绪渠、蒋春秀为抵押人与原告签订《个人担保借款合同》（合同编号：×××47）（以下简称合同），《合同》第十五条约定被告华锦凌向原告借款250000元，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。《合同》第十八条约定，借款人与贷款人约定还款方式为分期还款。即以每壹个月为一个周期还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日。《合同》第二十条约定：担保人同意以连城县××镇××村××街的房地产进行抵押担保，房地产抵押清单编号为×××47。《合同》第九条9.2、9.4款约定违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收得利。《合同》第九条9.5款还约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权要求其限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。2015年12月10日，担保抵押物分别在连城县住房和城乡规划建设局、连城县国土资源局办理了抵押登记。2015年12月11日，原告按照合同约定向被告华锦凌发放房抵贷消费贷款人民币250000元。贷款执行利率为借款发放日的对应年利率为6.175%;罚息按逾期利率9.2625%计算，复利计算方式为应付未付利息在借款期间内按合同约定借款执行利率6.175%计算复利，逾期借款应付未付利息的按逾期借款利率9.2625%计算复利。截至2020年12月16日，被告华锦凌已逾期4期未足额还款，被告尚欠原告借款本金人民币152359.48元，利息3171.4元、罚息107.58元、复利42.94元，合计人民币155681.4元。原告多次向被告催款未果。 华锦凌、黄富娥、华绪渠、蒋春秀未作答辩。 本院认定本案事实与农行连城支行诉称事实一致。另查明，华锦凌与黄富娥系夫妻关系，华绪渠与蒋春秀系夫妻关系,华绪渠与华锦凌系父子关系。2015年11月28日，黄富娥在《个人信贷业务申请表》的“（共同）申请人及配额签字”处签字，同日，华绪渠、蒋春秀签署贷款抵押承诺书，表示愿意对华锦凌向农行连城支行贷款250000元承担连带责任或按抵押合同约定处理。《合同》第8.1.3约定：合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。 上述事实，农行连城支行提供的居民身份证、结婚证、户口簿、送达地址确认书、出示个人信贷业务申请表、贷款申请报告、中国农业银行个人贷款谈话笔录、装修合同、房产证、土地证、设定抵押行政划拨土地用权处置协议、贷款抵押（担保）承诺书、不可撤销诚信承诺函，未出租声明、《个人担保借款合同》、房地产抵押清单、抵押登记证书、借款凭证、农业银行贷款本息余额单以及农行连城支行的委托诉讼代理人罗庆堃在法庭上的陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为，农行连城支行与华锦凌、华绪渠、蒋春秀签订的《个人担保借款合同》系双方真实的意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，合同双方均应按照约定履行各自的义务。华锦凌与黄富娥系夫妻关系，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”黄富娥在个人信贷业务申请表上签名，应当认定黄富娥对该笔借款知情并存在共同借款的意思表示，该债务应当认定为华锦凌与黄富娥夫妻关系存续期间的共同债务，应当由华锦凌与黄富娥共同偿还。华锦凌、黄富娥逾期未足额还款属违约行为，依法应当承担归还借款本息的民事责任。华绪渠、蒋春秀作为连带责任保证人，依法应当承担连带清偿责任。华绪渠、蒋春秀自愿将名下房产为华锦凌借款在提供抵押，该财产不存在法律禁止设立抵押的情形，并办理了抵押登记，合法有效。华锦凌、黄富娥未依约偿还借款本息，农行连城支行作为抵押权人，有权就该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。华锦凌、黄富娥、华绪渠、蒋春秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、华锦凌、黄富娥应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金152359.48元，利息3171.4元、罚息107.58元、复利42.94元，合计155681.4元，并支付自2020年12月17日起至实际清偿之日止按《个人担保借款合同》约定计算的利息； 二、华绪渠、蒋春秀对华锦凌、黄富娥上述第一项应支付的款项承担连带清偿责任； 三、若华锦凌、黄富娥未按上述第一项期限履行债务，则中国农业银行股份有限公司连城县支行有权以华绪渠名下坐落于连城县××镇××村××街（房屋建筑面积247.06平方米，土地使用权面积90平方米，房产证号：房权证连房证字第2××7号、土地使用权证号：连国用（2003）字第0××5号）的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 四、华绪渠、蒋春秀承担担保责任后，有权向华锦凌、黄富娥追偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3413.6元，减半收取1706.8元，由华锦凌、黄富娥、华绪渠、蒋春秀负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 吴振彪 二〇二一年一月二十七日 法官助理 江其焱 书 记 员 邱香喜 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。