贵州省遵义市播州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0321民初7622号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市播州区支行，住所地：贵州省遵义市播州区南白街道万寿大街中段黄金时代******门面。统一社会信用代码：915203216754192562。 负责人：黄礼春,该支行行长。 委托诉讼代理人：胡双林，贵州法渡源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗珊，贵州法渡源律师事务所实习律师。 被告：周进，男，1983年10月8日出生，汉族。 被告：遵义天时利房地产开发有限公司，住，住所地：遵义市红花岗区海尔大道永生庭瑞苑永城楼负****一社会信用代码：91520300569235584B。 法定代表人：赵冉，该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄敏，该公司员工。 原告贵州中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市播州区支行（以下简称邮政播州支行）诉被告周进、遵义天时利房地产开发有限公司（以下简称天时利公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政播州支行的委托诉讼代理人胡双林及罗珊、被告周进、被告天时利公司的委托诉讼代理人黄敏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政播州支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的合同编号为5299953Q117025512300的《个人购房/购车借款及担保合同》；2、判令被告周进立即返还原告借款本金2,473,405.33元并按原告与被告周进签订的《个人额度借款合同》约定的标准支付从2020年9月24日起至借款本息付清之日止的利息；3、判令被告周进承担原告为实现债权支付的律师费98,936.21元；4、判令被告天时利公司对上述款项承担连带清偿责任；5、判令原告对被告周进所有的位于贵州省遵义市共青大道遵义碧桂园一期21栋1-2号（黔20**遵义市不动产证明第0012766号）房屋折价、拍卖或变卖享有优先受偿；6、本案诉讼费、保全费等全部费用由被告承担。事实及理由：2017年2月9日，被告周进以购房为由与原告签订了编号为5299953Q117025512300的《个人购房/购车借款及担保合同》，向原告借款2,620,000.00元，借款期限为360个月，即2017年2月9日至2047年2月9日，借款年利率为4.9%，还款方式采用等额本息的方式，合同约定了贷款利率、罚息、律师费等计算方式。被告天时利公司同意对上述各款项承担连带保证。被告周进于2017年2月9日将自己名下位于贵州省遵义市共青大道遵义碧桂园一期的21栋1-2号（黔20**遵义市不动产证明第0012766号）房屋提供抵押担保，双方于2017年3月24日办理了预购商品抵押权预告登记，登记的约定履行期限为2017年2月9日至2047年2月9日。原告按合同约定为被告提供了借款，截止2020年9月23日，被告周进已经累计逾期六期以上，被告周进尚欠原告借款本金2,473,405.33元，利息3,600.00元，被告的行为已经严重违约，原告据此诉至法院请求如上。 被告周进辩称：原告诉称属实，我认为原告主张的律师费过高，其他没有意见。 被告天时利公司辩称：1、对原告的第二、第三项诉讼请求我公司不应该承担连带清偿责任，被告购买的房屋已经办理了预告抵押登记，原告应当主张对该房屋的优先受偿权；2、我公司已为被告周进抵押的房屋办理了大产权证，可以办理小产权证，但是由于周进自身的原因导致产权证和房屋抵押不能办理，我公司不应当承担连带清偿责任；3、如法院判决我公司有连带责任，希望在判决书上明确我公司有权向周进追偿。 当事人围绕诉讼请求依法提交了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》、贷款结清试算图、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《不动产登记证明》、《邮政银行遵义市播州区支行委托代理合同》、《中国邮政银行企业网上银行电子回单》、发票、《小额来帐登记簿明细》、《不动产登记证明》、本院依职权调取了《民事裁定书》、《协助执行通知书》等证据，以上证据双方均没有争议，本院予以确认并在卷佐证，作为认定本案事实的依据。本院结合当事人陈述认定本案事实如下：1、2017年1月19日，被告周进出具《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》向原告申请贷款，申请表载明贷款品种为房屋贷款，贷款金额为2,620,000.00元，贷款期限为360月，还款方式为等额本息，还款间隔为按月，售房人系被告天时利公司，房屋系位于贵州省遵义市共青大道遵义碧桂园一期的21栋1-2号房屋。2017年2月28日，原告作为贷款人，被告周进作为借款人和抵押人，被告天时利公司作为保证人，三方签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（编号为5299953Q117025512300号），合同约定贷款金额为2,620,000.00元，用于购房，房屋系坐落于贵州省遵义市共青大道遵义碧桂园一期的21栋1-2号房屋，贷款期限为360个月，自2017年2月9日至2047年2月9日，贷款利率合同约定为：“一、中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率”、“三、自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或者两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率”，贷款按月等额本息还款，关于罚息，合同约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定”，合同还约定如借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他的情形的，贷款人有权解除合同，合同订立和履行过程中产生的包含律师费的费用由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，借款担保方式为抵押加阶段性保证组合担保，抵押物为位于贵州省遵义市共青大道遵义碧桂园一期的21栋1-2号房屋，保证人被告天时利公司的保证责任范围为由保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，如满足本合同约定的房屋正式抵押登记手续已办理完毕的，保证人对借款人的债务免除保证责任，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之后的两年止。合同未约定违约金及违约损失的金额或计算方式；2、2017年3月1日，被告周进与原告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款金额为2,620,000.00元，借款期限为360个月，借款期限从2017年3月1日至2047年3月1日，年利率为4.9%，借据还约定了放款账号，同日，原告向被告周进指定的账户提供借款2,620,000.00元，被告周进按照合同约定还本还息，截止至2020年12月16日，被告周进已累计超过六个月未还款，截止2020年11月16日，尚欠原告借款本金2,465,776.24元及利息及罚息9,733.25元。截止开庭之日即2020年12月2日，被告天时利公司代被告周进支付29,839.00元，已从被告周进应当支付的本金及利息中予以扣除；3、2017年3月24日，原告与被告为位于贵州省遵义市共青大道遵义碧桂园一期的21栋1-2号房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，但该房屋至今未办理抵押登记。2020年3月，被告天时利公司办理了遵义市红花岗区忠庄办碧桂园一期21号楼的不动产权证书；4、2020年9月23日，原告与其委托诉讼代理人贵州法渡源律师事务所签订了《邮储银行遵义市播州区支行委托代理合同》，合同约定由胡双林为其诉二被告金融借款合同纠纷的诉讼代理人，律师代理费为98,936.21元，截止至2020年11月3日原告分两次向贵州法度源律师事务所支付律师费合计98,936.21元；5、本案立案后，本院于2020年10月30日将起诉状副本送达给被告周进，于2020年11月16日将起诉状副本被告天时利公司；6、2019年10月31日，仁怀市人民法院在关于刘锡勇犯组织、领导黑社会组织罪一案执行过程中，依照该院（2019）黔0382执3456号执行裁定书将贵州省遵义市共青大道遵义碧桂园一期的21栋1-2号房屋依法查封，查封期限为三年。庭审中，原告未提交证据证明被告周进的违约行为对原告造成的实际损失。 本院认为：本案原告作为金融机构，根据被告周进的申请向其提供借款，双方对借款数额、借款期限、借款利率、逾期利率、支付方式等作出明确约定，借贷权利义务关系清楚，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告已按照合同约定履行了提供借款的义务，被告周进未按照约定全面履行偿还借款本息的义务，且被告周进已累计超过六期逾期未还款，根据双方合同约定，双方解除合同的条件已经成就，原告诉请要求解除和被告签订的编号为5299953Q117025512300的《个人购房/购车借款及担保合同》，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第十条“民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定”、《中华人民共共和国民法典》第五百六十五条第二款“当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除”之规定，原被告双方签订的编号为5299953Q117025512300的《个人购房/购车借款及担保合同》已于本案诉状副本送达之日即2020年11月16日解除。原告诉请要求被告周进偿还剩余借款本金并按照《个人购房/购车借款合同及担保合同》约定的标准支付从2020年9月24日起至借款本息付清之日止的利息，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”之规定，根据双方合同约定，应当由被告周进支付原告剩余本金2,465,776.24元及2020年11月16日前的利息及罚息9,733.25元，关于合同解除之后的利息，因原被告双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》已于2020年11月16日解除，合同解除后，被告周进按照合同约定分期支付本金和利息的义务应当终止履行，原告也已经诉请被告周进一次性归还剩余未到期的借款，且原被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中未约定违约金及违约损失的金额或计算方式，原告亦未举证证明被告的违约行为对其造成的实际损失，因此对原告要求被告周进支付合同解除之后利息的诉讼请求，本院依法不予支持。原告诉请要求对位于贵州省遵义市共青大道遵义碧桂园一期的21栋1-2号房屋折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权，由于原被告双方未为该抵押房屋办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，原告对位于贵州省遵义市共青大道遵义碧桂园一期21栋1-2号房屋的抵押权未设立，因此对原告的该项诉讼请求本院依法不予支持。原告诉请要求被告周进支付律师费98,936.21元，被告周进辩称律师费过高，本院结合当地经济水平、案件难易程度、案件诉讼过程中委托诉讼代理人的参与程度以及原告作为金融机构的职能设置等相关因素，综合判定由被告周进支付原告律师费12,000.00元。原告诉请要求被告天时利公司对本案借款及利息承担连带保证责任，由于原被告双方签订的合同约定被告天时利公司在位于贵州省遵义市共青大道遵义碧桂园一期的21栋1-2号房屋办理正式的抵押登记手续办理完毕之前对本案借款本息及合同项下的债务承担连带保证责任，现该房屋未办理抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，应当由被告天时利公司对本案的借款及利息、罚息、律师费等承担连带保证责任，被告天时利公司承担保证责任后，有权向被告周进追偿。截止开庭之日即2020年12月2日，被告天时利公司为被告周进支付的借款及利息共计29,839.00元，已在被告周进应当支付的款项中予以扣除，被告天时利公司有权向被告周进追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第十条之规定，判决如下： 一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市播州区支行与被告周进、被告遵义天时利房地产开发有限公司签订的编号为5299953Q117025512300的《个人购房/购车借款及担保合同》已于2020年11月16日解除； 二、由被告周进在本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市播州区支行借款本金2,465,776.24元及2020年11月16日前的利息及罚息9,733.25元； 三、由被告周进在本判决发生法律效力后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市播州区支行律师费12,000.00元； 四、由被告遵义天时利房地产开发有限公司对第一、二条中载明的债务承担连带清偿责任； 驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市播州区支行的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取13,703.00元，由被告周进负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 审判员  任加凤 二〇二一年一月十二日 法官助理任继芬 书记员熊柳梅