河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0184民初942号原告：高清华，男，1984年12月27日出生，汉族，住河南省新郑市。委托诉讼代理人：贾淑军，河南言明律师事务所律师。委托诉讼代理人：周亚平，河南言明律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司郑州中心支公司，住所地郑州市金水区。法定代表人：窦宇，总经理。委托诉讼代理人：李艳涛，系公司员工。委托诉讼代理人：刘辉，河南经东律师事务所律师。原告高清华与被告新华人寿保险股份有限公司郑州中心支公司(以下简称新华人寿郑州中心支公司)人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告高清华的委托诉讼代理人周亚平、贾淑军，被告新华人寿郑州中心支公司的委托诉讼代理人李艳涛、刘辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告高清华向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告赔偿原告医疗费用保险金35668.81元；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年1月21日，高清华作为××保险（尊享版）》，及附加险《康健华贵B款医疗保险》等人身保险，被保险人为高清华，保险合同号为887885860899。高清华于合同签订当日支付首年保险费3073元，并按约交纳了第二年度的保险费。上述保险期间内，高清华于2020年3月21日2时31分许发生交通事故致其人身受伤，因被告认为属于保险合同约定免责情形而拒绝理赔，为此，高清华诉至法院，后经新郑市人民法院及郑州市中级人民法院审理，作出（2020）豫01民终13185号民事判决书，认定被告应当在保险合同约定赔付范围内向原告支付保险金共计93631.33元。现该判决已生效并执行完毕。后原告因本次事故再次住院治疗，发生医疗费用35668.81元，原告向被告申请理赔，被告再次以“合同约定的责任免除项”为由不予给付医疗保险金，现为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼。被告新华人寿郑州中心支公司辩称，因被保险人系驾驶机件不符合技术标准的机动车发生事故，属于案涉保险合同中“驾驶无有效行驶证的机动车期间发生医疗费用”的责任免除事由，故被告不应承担给付保险金的责任。本案中，附加住院无忧保险、康健华贵B款医疗保险、附加(2014)B款意外医疗的责任免除部分均以黑色加粗字体明确约定，被保险人因驾驶无有效行驶证(详见释义)的机动车(详见释义)期间发生医疗费用的，本公司不承担保险责任;并在释义中明确约定“无有效行驶证:指下列情形之ー:1.无机动车行驶证;2.机动车被依法注销登记的;3.未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。”在本案中，根据许昌市公安局交通管理支队第二高速公路执勤大队《道路交通事故认定书》(第411095120200000003号)记载:“高清华驾驶机件不符合技术标准的机动车在高速公路上行驶且未与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离，分别违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十条“驾驶人驾驶机动车上道路行驶前，应当对机动车的安全技术性能进行认真检查;不得驾驶安全设施不全或者机件不符合技术标准等具有安全隐患的机动车。高清华负全部责任”。被保险人系驾驶机件不符合技术标准的机动车发生事故，属于保险合同中“驾驶无有效行驶证”的责任免除事由，故被告不应承担给付保险金的责任。被保险人驾驶机件不符合技术标准的机动车的行为违反了法律法规的禁止性规定，被告将上述法律法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，且对该免条款以黑色加粗字体做出了提示，故本案的涉案免责条款为有效约定。《保险法解释(二)》第十条规定:“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”;第十一条规定“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”。《中华人民共和国道路交通安全法》第二十ー条“驾驶人驾驶机动车上道路行驶前，应当对机动车的安全技术性能进行认真检查;不得驾驶安全设施不全或者机件不符合技术标准等具有安全隐患的机动车。”《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第十六条规定“机动车应当从注册登记之日起，按照下列期限进行安全技术检验:摩托车4年以内每2年检验1次;超过4年的，每年检验1次”在本案中，被保险人驾驶机件不符合技术标准的机动车发生事故的行为违反了上述法律法规的禁止性规定。而涉案免责条款系将前述《道路交通安全法》的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，该免责条款的内容通俗易懂，含义明确，没有歧义，一般自然人也均可理解，而且被告将上述免责条款均用黑色加粗字体载明于保险合同，区别于其他条款，进行了提示，尽到保险人的提示义务。所以，本案的涉案保险合同的免责条款为有效约定。综上所述，被告不应承担给付保险金的责任，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2019年1月21日，高清华在新华人寿郑州中心支公司投保了“健康无忧重大疾病保险（尊享版）”及××保险”、“康健华贵B款医疗保险”及“附加住院无忧医疗保险”、“附加意外伤害保险”、“附加（2014）B款意外伤害医疗保险”，保险合同号为887885860899，合同成立日期为2019年1月21日，合同生效日期为2019年1月22日，被保险人为高清华，××保险（尊享版）”的保险金额为50000元，保险期间为终身，续期保险费交费日期/交费期满日为每年1月22日/2037年1月22日，保险费每年1850元；××保险”的保险金额为50000元，保险期间至2020年1月21日，保险费113元；“康健华贵B款医疗保险”的保险金额为2000000元，保险期间至2020年1月21日，保险费382元；“附加住院无忧医疗保险”的保险金额为10000元，保险期间至2020年1月21日，保险费388元；“附加意外伤害保险”的保险金额为100000元，保险期间至2020年1月21日，保险费220元；“附加（2014）B款意外伤害医疗保险”保险金额10000元，保险期间至2020年1月21日，保险费120元。该保险合同由目录、首期保险费收据、保险单、现金价值表、保险条款、签收回执客户留存联、电话回访提示、签收回执公司留存联、“易赔通”服务指南、投保资料影像、粘贴页组成，共计68页。合同签订当天，高清华支付首期保险费3073元；高清华在《电子投保申请确认书》上被保险人（法定监护人）签名处签字。2019年1月25日，高清华在《保险单签收回执》上投保人签名处签字。2020年3月22日，高清华支付保险费3188元。2020年3月21日凌晨2时31分，高清华驾驶车牌号为豫Ａ×××**的轻型栏板货车，行驶至许广高速19KM+400M（东幅）处时，与李胜司驾驶的车牌号为豫Ｆ×××**（豫FH9**）的重型普通半挂车发生碰撞，造成豫豫Ａ×××**轻型栏板货车驾驶员高清华、乘车人李利红二人受伤及两车不同程度受损的交通事故。后经许昌市公安局交通管理支队第二高速公路执勤大队作出第411095120200000003号道路交通事故认定书，认定高清华承担此事故的全部责任。事故发生后，高清华随即到襄城县人民医院住院治疗，实际住院15天，花费77234.81元；后高清华于2020年4月5日转至新郑市中医院住院继续接受治疗，实际住院34天，花费65484.08元；以上共计142718.89元，两次住院的收费票据上均显示为“自费”。事故发生当天，新华人寿郑州中心支公司接到报案后派员出险。后高清华向新华人寿郑州中心支公司申请理赔，新华人寿郑州中心支公司于2020年6月12日作出不予给付医疗保险金的理赔决定书。后高清华以新华人寿郑州中心支公司拒不支付保险金为由诉至本院，本院经审理后于2020年9月1日作出（2020）豫0184民初4347号民事判决书，判令新华人寿郑州中心支公司支付高清华保险金93631.33元，即分别在“附加住院无忧医疗保险”及“附加（2014）B款意外伤害医疗保险”范围内各赔付10000元，剩余部分依照“康健华贵B款医疗保险”条款约定赔付60%即73631.33元。判决后，新华人寿郑州中心支公司不服上诉至郑州市中级人民法院，该院经过审理后于2020年10月15日作出（2020）豫01民终13185号民事判决书，驳回上诉、维持原判。现高清华因本案事故于2020年8月23日至2020年9月10日入住新郑市中医院治疗花费35668.81元，高清华依约向新华人寿郑州中心支公司申请理赔，新华人寿郑州中心支公司再次于2020年11月20日作出理赔决定通知书，仍以“无合法有效驾驶证或驾驶证无有效行驶证的机动车属于合同约定的责任免除项”为由，不予给付医疗保险金，故高清华再次向本院提起诉讼。本院认为，高清华作为被保险人，××保险（尊享版）保险”、××保险”、“康健华贵B款医疗保险”、“附加住院无忧医疗保险”、“附加意外伤害保险”、“附加（2014）B款意外伤害医疗保险”，并依约交纳了保险费，高清华与新华人寿郑州中心支公司之间的保险合同依法成立，合法有效，双方均应依约履行义务、行使权利。高清华在保险期间内发生交通事故受伤住院治疗，新华人寿郑州中心支公司应当依约在保险限额内向被保险人高清华支付保险金。高清华要求新华人寿郑州中心支公司支付保险金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。本院生效的（2020）豫0184民初4347号民事判决书已经查明新华人寿郑州中心支公司应当在保险限额范围内按照合同约定承担赔偿责任，因此，对新华人寿郑州中心支公司辩称不应承担赔偿责任的辩解意见，本院不予采纳。保险金应按照合同约定支付。《新华人寿保险股份有限公司康健华贵B款医疗保险利益条款》第六条保险责任的医疗费用保险金计算方法约定了医疗费用保险金计算公式、年度免赔额的计算方法，并约定“本合同约定的医疗费用赔付比例为100%；如被保险人已参加公费医疗或基本医疗保险，但未从公费医疗或基本医疗保险获得费用补偿，赔付比例为60%”，故新华人寿郑州中心支公司应在该赔偿范围内赔付高清华保险金21401.29元。综上所述，对于高清华诉讼请求的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第十四条、第十七条、第二十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十一条、第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告新华人寿保险股份有限公司郑州中心支公司应当于本判决生效之日起十日内向原告高清华支付保险金21401.29元。二、驳回原告高清华的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计346元，由原告高清华负担138元，被告新华人寿保险股份有限公司郑州中心支公司负担208元。本判决为终审判决。审 判 员  许伟红二〇二一年一月二十九日代理书记员  时任航