山东省烟台市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁06民终336号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司烟台中心支公司，住所地烟台市莱山区银海路**。负责人：刘刚，总经理。委托诉讼代理人：刘栋，男，该公司员工。被上诉人（原审原告）：孙建国，男，1970年6月28日出生，汉族，住莱阳市。委托诉讼代理人：臧华建，山东梨城律师事务所律师。上诉人中国平安财产保险股份有限公司烟台中心支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人孙建国保险合同纠纷一案，不服山东省莱阳市人民法院（2020）鲁0682民初4468号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月15日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。本案现已审理终结。保险公司上诉请求：1、请求二审法院查明案件事实，依法改判或发回重审；2、诉讼费、鉴定费由孙建国承担。事实和理由：一、一审法院认定保险公司承担保险赔偿金110000元属于适用法律不当。依据山东省高级人民法院民二庭于2019年12月31日发布的“关于审理保险纠纷若干问题的解答”第9条规定“保险合同中按照伤残等级比例赔付保险金的约定系关于保险人保险范围和赔付标准的约定，兼顾被保险人利益的同时合理分担了各方权利义务，并未在保险人承担保险责任的范围内减轻或者排除其应当承担的风险和赔偿责任”，不应当认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。本案中孙建国构成九级伤残，那么按照保险合同的约定，伤残赔偿金应当按照10万元的20%进行赔付，及我司仅按照2万元进行赔付即可。二、一审法院认定保险公司承担医疗费1万元属于事实认定不清、适用法律不当。孙建国的医疗费已经在（2019）鲁0682民初7510号案子中得到全额赔偿，再向我公司主张医疗费明显违背了损失补偿原则，孙建国获得了额外的利益，一审法院判决上诉人承担医疗费明显属于事实不清，适用法律不当。综上，保险公司认为一审法院判决认定事实不清、适用法律不当，请求二审法院依法改判或发回重审，维护上诉人的合法权益。孙建国向一审法院起诉请求：1、判令保险公司支付保险理赔款10000元（暂定）；2、诉讼费用由保险公司承担。庭审中孙建国将诉讼请求增加至110000元。事实与理由：2018年10月，孙建国的妻子张念爱在被告处投保“平安合家欢mini版”平安家庭财产保险附加意外伤害保险，保单号：11131083900520575123，保险期限自2018年10月3日至2019年10月2日。孙建国作为张念爱配偶为保险合同受益人。2019年3月31日12时10分许，盖国磊驾驶鲁Ｙ×××**号牌轿车沿旌阳路由南向北行驶至旌阳路莱阳，与孙建国孙建国骑电动车相撞，造成孙建国受伤被送往医院接受手术治疗。该起事故经莱阳市公安局交通警察大队认定，盖国磊负该事故全部责任。事后，孙建国就人身伤害产生的损失依据保险合同向保险公司主张理赔未果，为维护自身的合法权益，孙建国特具状诉至贵院，请求依法处理。保险公司辩称，孙建国既不是投保人也不是被保险人，主体不适格；本案保险的性质为财产险，孙建国的医疗费、后续诊疗费、医用夹板费已在莱阳法院（2019）鲁0682民初7510号案中得到完全赔付，根据损失补偿孙建国，本案无权重复主张；孙建国提交的鉴定报告系单方委托，申请按照人身保险伤残评定标准重新鉴定；即使孙建国伤情构成九级伤残，应按照保险合同约定按照20%进行赔付。根据当事人陈述和经审查确认的证据，一审法院认定事实如下：2018年10月，孙建国的妻子张念爱在被告处投保“平安合家欢mini版”平安家庭财产保险（家庭版）及附加险，附加险之一为意外伤害保险，意外伤害身故、残疾保险金额为100000元，意外伤害医疗保险金额为10000元，本保险产品承保主被保险人及其配偶和子女。附加意外伤害伤残保险责任约定，保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残之一的，保险人该表所列给付比例乘以主保险合同剩余保险金额给付伤残保险金。莱阳法院（2019）鲁0682民初7510号案查明，2019年3月31日12时10分许，盖国磊驾驶鲁Ｙ×××**号牌轿车沿旌阳路由南向北行驶至旌阳路莱阳，与骑电动车的孙建国相撞，致两车受损，孙建国受伤。经莱阳市公安局交通警察大队认定，盖国磊负事故全部责任。盖国磊驾驶的鲁Ｙ×××**号牌轿车在中华联合保险投保交强险，商业三者险100万，并投保不计免赔险，事故发生在保险期间内。孙建国委托山东省莱阳市卫生学校司法鉴定所进行伤残鉴定，该鉴定所于2019年10月8日出具鉴定意见：1、被鉴定人孙建国因交通事故致左胫骨近端粉碎骨折，目前遗留左膝关节功能丧失50%以上（﹤75%），依据《人体损伤致残程度分级》5.9.6.9之规定，构成九级伤残。2、建议被鉴定人孙建国伤后误工期为210天。3、建议被鉴定人孙建国伤后护理期为90天，其中住院期间需2人护理，出院后1人护理。4、被鉴定人孙建国伤后产生的医疗费用合理。5、被鉴定人孙建国后续治疗费约需人民币15000元。该案认定孙建国的损失包括医疗费50090.93元，后续治疗费15000元，住院伙食补助费2600元，伤残赔偿金169316元，误工费24353.7元，护理费13452.5元，交通费800元，精神损害抚慰金1000元，鉴定费3000元，车损300元，医用夹板445元，共计280358.13元；判决中华联合财产保险有限公司烟台中心支公司支付孙建国赔偿款280358.13元。一审法院认为，孙建国妻子张念爱在保险公司处投保平安家庭财产保险（家庭版）及附加险，张念爱系主被保险人，根据保险合同约定，孙建国作为主被保险人的配偶，也是被保险人，现孙建国在保险期间内发生保险事故，要求保险公司理赔，理由正当，予以支持。保险公司辩称孙建国既不是投保人也不是被保险人，主体不适格，理由不当，不予采纳。保险公司辩称本案保险的性质为财产险，孙建国的医疗费、后续诊疗费、医用夹板费已在莱阳法院（2019）鲁0682民初7510号案中得到完全赔付，根据损失补偿孙建国，本案无权重复主张。因《中华人民共和国保险法》第四十六条规定，“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”，法律并未限制孙建国因侵权行为得到赔偿后，就不能再向保险公司要求支付医疗费，故对被告该辩解意见，不予采纳。保险公司辩称孙建国提交的鉴定报告系单方委托，申请按照《人身保险伤残评定标准及代码》重新鉴定。因保险公司主张重新鉴定的标准属减轻保险人责任的条款，属于免责条款，现保险公司未提交证据证实将保险免责条款向投保人进行了提示和明确说明，且孙建国的伤残等级已经生效判决书确认，故对保险公司该辩解意见，不予采纳。保险公司辩称即使孙建国伤情构成九级伤残，应按照保险合同约定按照20%进行赔付。因《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条规定：“残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准……”，现保险公司主张按照保险合同约定计算伤残保险金，系排除了被保险人依法享有的权利，对保险公司该辩解意见，不予采纳。综上，保险公司应支付孙建国的保险理赔款包括医疗保险金10000元、伤残保险金100000元，共计110000元。根据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及相关民事法律规定，判决：中国平安财产保险股份有限公司烟台中心支公司于本判决生效之日起十日内支付孙建国孙建国保险理赔款110000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1225元，由保险公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。二审审理查明的事实与一审认定事实一致。本院认为，保险公司主张对于孙建国残疾赔偿金按照保险合同约定按20%进行赔付，该条款属于免责条款，但保险公司未提交证据证实将保险条款向投保人进行了提示和说明，对于保险公司的主张，本院不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第四十六条规定，“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”，孙建国因侵权行为得到赔偿后，有权再向保险公司要求支付医疗费，一审法院认定保险理赔款110000元，并无不当，本院予以支持。综上所述，保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2500元，由中国平安财产保险股份有限公司烟台中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 李 安审判员 刘 腾审判员 陈 勇二〇二一年一月二十九日书记员 孙晓雯