贵州省贵阳市花溪区人民法院刑 事 判 决 书（2020）黔0111刑初553号公诉机关贵州省贵阳市花溪区人民检察院。被告人张玲，女，1991年8月23日出生，汉族，中专文化，户籍所在地贵州省修文县，现住贵州省贵阳市花溪区。因涉嫌犯诈骗罪，于2020年4月28日被贵阳市公安局花溪分局刑事拘留，2020年6月4日经贵州省贵阳市花溪区人民检察院批准逮捕，2020年6月5日由贵阳市公安局花溪分局执行逮捕。现羁押于贵阳市女子看守所。辩护人袁贵芳，泰和泰（贵阳）律师事务所律师，执业证号15201200611983607。被告人覃莎斐，曾用名覃沙仙，女，1974年3月21日出生，汉族，中专文化，户籍所在地贵州省贵阳市云岩区，现住贵州省贵阳市经济技术开发区。因涉嫌犯诈骗罪，于2020年4月28日被贵阳市公安局花溪分局刑事拘留，2020年6月4日经贵州省贵阳市花溪区人民检察院批准逮捕，2020年6月5日由贵阳市公安局花溪分局执行逮捕。现羁押于贵阳市女子看守所。辩护人罗应梅，贵州天筑律师事务所律师，执业证号15201201611879759。被告人肖文勋，男，1982年6月5日出生，汉族，初中文化，户籍所在地贵州省大方县，现住贵州省贵阳市花溪区。因涉嫌犯诈骗罪，于2020年4月28日被贵阳市公安局花溪分局刑事拘留，2020年6月4日经贵州省贵阳市花溪区人民检察院批准逮捕，2020年6月5日由贵阳市公安局花溪分局执行逮捕。现羁押于贵阳市云岩区看守所。辩护人陈颖川，贵州北门律师事务所律师，执业证号15201201810052064。辩护人肖肖，贵州北门律师事务所律师，职业证号15201201511832554。贵州省贵阳市花溪区人民检察院以花检刑诉[2020]364号起诉书指控被告人张玲、覃莎斐、肖文勋犯骗取贷款罪，于2020年11月9日，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。贵州省贵阳市花溪区人民检察院指派检察员张鹏程出庭支持公诉，被告人张玲及其辩护人袁贵芳、被告人覃莎斐及其辩护人罗应梅、被告人肖文勋及其辩护人陈颖川、肖肖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：被告人张玲、覃莎斐、肖文勋共同以按揭购车为由骗取银行及金融机构贷款。其中，被告人覃莎斐以办理无息贷款为名进行虚假宣传，寻找有贷款意向者到贵阳市花溪区宝翔行汽车销售服务有限公司等相关经销单位按揭购买汽车，并由被告人张玲、肖文勋向购车人提供按揭贷款购车的首付款、保险费、服务费等相关费用，由购车人在贵阳市花溪区孟关汽车城等地与汽车经销商签订汽车销售合同购买车辆，与银行或者其他金融机构签订贷款合同获取购车贷款，并以其所购车辆作为抵押物提供贷款抵押。银行及金融机构向购车人发放购车款以后，购车人将车辆从4S店提出，并未按照与银行或者金融机构的约定办理上牌及抵押手续。随后，购车人以出售的名义将车辆开走后交付给被告人张玲，由张玲将车辆卖往外地，致使银行及金融机构将贷款发放以后，其抵押权无法实现，其所发放贷款存在风险。2019年11月12日至2020年1月3日期间，被告人张玲、覃莎斐、肖文勋通过上述手段，以卓俊列、曾转江、杨明、张锡琴、余兴菊、余兴波、简哲远、曾晓阳需要贷款购车为由，骗取吉致汽车金融有限公司贷款共计人民币168.457535万元。2019年12月27日至2020年1月8日期间，被告人张玲、覃莎斐、肖文勋通过上述手段，以李华、廖广孝、张洪勇、曾晓阳、龚光义需要贷款购车为由，骗取深圳前海微众银行股份有限公司贷款共计人民币111.41765万元。公诉机关为证实上述事实，当庭提交了相关证据，并以被告人张玲、覃莎斐、肖文勋的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，以被告人张玲、覃莎斐、肖文勋犯骗取贷款罪，建议我院依法判处。庭审中，被告人张玲、覃莎斐、肖文勋当庭自愿认罪；被告人张玲的辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，但就量刑部分提出如下辩护意见“被告人张玲系从犯，且自愿认罪认罚，依法应从轻处罚，处以缓刑不至于对社会造成实时危害性，建议法院对张玲在一年以内量刑并处以缓刑”；被告人覃莎斐的辩护人对公诉机关指控的罪名不持异议，但就量刑部分提出如下辩护意见“1、被告人到案后自愿认罪；2、被告人在犯罪中处于次要地位，系从犯；3、被告人主观恶性较低，其行为没有造成严重后果；4、被告人系初犯，改造潜力大；综上所述，请法院对被告人覃莎斐从轻、减轻处罚”；被告人肖文勋的辩护人提出如下辩护意见“1、认定被告人有罪的证据应该有金融机构民事诉讼及执行的文书材料、相关损失认定司法审计报告，公诉机关提供的证据达不到确实、充分的标准；2、即使认定被告人肖文勋有罪，其也应认定为从犯；3、被告人肖文勋系初犯，请法院予以从宽处罚，请法庭考虑判处被告人肖文勋缓刑。”经审理查明，被告人张玲、覃莎斐、肖文勋等人通过网络或其他渠道寻找征信良好且急需用钱人员,为其包装、伪造虚假银行流水、房产证明、工作单位证明等到贵阳市、六盘水市4Ｓ店,并提供首付款,通过按揭贷款方式购买车辆。其中，被告人覃莎斐以办理无息贷款为名进行虚假宣传，吸引有贷款意向者到贵州天鼎汽车服务有限责任公司、贵阳市花溪区宝翔行汽车销售服务有限公司等相关汽车经销单位按揭购买汽车；由被告人张玲、肖文勋向购车人提供按揭贷款购车的首付款、保险费、服务费等相关费用，由购车人与汽车经销商签订汽车销售合同购买车辆，与银行或者其他金融机构签订贷款合同获取购车款，并以其所购车辆作为抵押物提供贷款抵押。银行及其他金融机构向购车人发放贷款以后，购车人将车辆从4Ｓ店提出，并未按照与银行或其他金融机构的约定办理上牌及抵押手续。随后，购车人以出售的名义将车辆交给被告人覃莎斐，覃莎斐再通知被告人肖文勋将车辆开走后交付给被告人张玲，由张玲将车辆卖往外地，致使银行与其他金融机构将贷款发放以后，其抵押权无法实现，其所发放贷款存在风险。2019年11月12日至2020年1月3日期间，被告人张玲、覃莎斐、肖文勋通过上述手段，以卓俊列、曾转江、杨明、张锡琴、余兴菊、余兴波、简哲远、曾晓阳需要贷款购车为由，要求上述人员在贵州天鼎汽车服务有限责任公司购买沃尔沃系列汽车，购车人向吉致汽车金融有限公司进行车辆抵押贷款，骗取吉致汽车金融有限公司贷款共计人民币168.457535万元。2019年12月27日至2020年1月8日期间，被告人张玲、覃莎斐、肖文勋通过上述手段，以李华、廖广孝、张洪勇、曾晓阳、龚光义需要贷款购车为由，要求购车人在贵阳宝翔行汽车销售服务有限公司购买宝马系列汽车，购车人遂向深圳前海微众银行股份有限公司贷款，骗取深圳前海微众银行股份有限公司贷款共计人民币111.41765万元。另查明，案发后公安机关查获被告人张玲持有的机动车销售纸质发票一沓、oppoR17紫色手机一部；被告人肖文勋持有的华为nova5pro黑色手机一部、蓝色VIVO手机一部、二手机动车买卖合同两张、lenovo金色笔记本电脑一台、借条、空白收据三十四张、笔记本五本、汽车出售协议二十五张、黑色单肩电脑包一个、汽车出售协议四张、车辆购车协议二本、银行储蓄卡五张；查获被告人覃莎斐持有借条六张、声明一张、汽车出售协议十张（空白）、信用卡六张、委托书七张、客户名单八张、客户征信情况十四张、人民币1161.3元、借款合同三本（空白）、个人信息及征信查询授权书二本、华为手机（紫色、白色）二部、客户购车、购买商铺打款记录记账本。庭审中，公诉机关提交被告人张玲、覃莎斐、肖文勋的认罪认罚具结书，并建议我院对被告人张玲、覃莎斐判处有期徒刑一年零八个月，并处罚金人民币五万元；对被告人肖文勋判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币四万元。上述事实，被告人张玲、覃莎斐、肖文勋在庭审过程中亦无异议，且有其三人的户籍证明、营业执照、抓获经过、报案材料、搜查扣押材料、购车材料、贷款材料、银行流水、车辆查询信息、卓俊列、杨明、张锡琴、余兴菊、余兴波、简哲远、曾晓阳等人贷款材料、李华、廖广孝、张洪勇、曾晓阳、龚光义等人的贷款材料；证人姚某、李某、杨某的证言；被告人张玲、覃莎斐、肖文勋的供述与辩解等证据在卷予以证实，本院予以确认。本院认为，被告人张玲、覃莎斐、肖文勋共同以虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段骗取金融机构的贷款共计279.875185万元，三被告人的行为已触犯刑法，构成骗取贷款罪，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，罪名成立，本院依法予以确认。被告人张玲、覃莎斐、肖文勋认罪认罚，依法可以从轻处罚。对被告人张玲的辩护人提出的辩护意见：“被告人张玲系从犯，处以缓刑不至于对社会造成实时危害性，建议法院对张玲在一年以内量刑并处以缓刑”，被告人覃莎斐的辩护人所提辩护意见“被告人覃莎斐在犯罪中处于次要地位，系从犯；请法院对被告人覃莎斐从轻、减轻处罚”；被告人肖文勋的辩护人所提“公诉机关提供的证据达不到确实、充分的标准；被告人肖文勋系初犯，请法院予以从宽处罚，请法庭考虑判处被告人肖文勋缓刑”辩护意见，经查，本案有证人姚某、李某、杨某的证言，被告人张玲、覃莎斐、肖文勋的供述与辩解等证据均可证实，在实施犯罪过程中，被告人覃莎斐以办理无息贷款为名进行虚假宣传，吸引有贷款意向者到汽车经销单位按揭购买汽车。被告人张玲、肖文勋向购车人提供按揭贷款购车的首付款、保险费、服务费等相关费用，在帮助购车人获取购车贷款将车提出后，购车人以出售的名义将车辆交给被告人覃莎斐，覃莎斐再通知被告人肖文勋将车辆开走后交付给被告人张玲，由张玲将车辆卖往外地，致使银行与其他金融机构将贷款发放以后，其抵押权无法实现，其所发放贷款存在风险。三被告人在实施犯罪过程中，系共同犯罪，本院不予区分主从犯，但应根据三被告人在本案中的作用大小在量刑时予以区分。三被告人的犯罪的行为破坏社会金融管理秩序，情节严重，不宜判处缓刑。故对被告人张玲、覃莎斐的辩护人所提“系从犯”的辩护意见，本院不予采纳；对被告人张玲及肖文勋的辩护人所提“判处缓刑”辩护意见，本院均不予采纳。对公诉机关提出的量刑建议，本院予以采纳。结合被告人张玲、覃莎斐、肖文勋的犯罪情节、悔罪表现及社会危害后果，对其判处罪责刑相一致的刑罚。对其违法所得及作案工具予以没收。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第五十二条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人张玲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零八个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年4月28日起至2021年12月27日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、被告人覃莎斐犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零八个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年4月28日起至2021年12月27日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）三、被告人肖文勋犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币四万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年4月28日起至2021年10月27日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）四、查获被告人张玲持有的机动车销售纸质发票一沓、oppoR17紫色手机一部；被告人肖文勋持有的华为nova5pro黑色手机一部、蓝色VIVO手机一部、二手机动车买卖合同两张、lenovo金色笔记本电脑一台、借条、空白收据三十四张、笔记本五本、汽车出售协议二十五张、黑色单肩电脑包一个、汽车出售协议四张、车辆购车协议二本、银行储蓄卡五张；查获被告人覃莎斐持有借条六张、声明一张、汽车出售协议十张（空白）、信用卡六张、委托书七张、客户名单八张、客户征信情况十四张、人民币1161.3元、借款合同三本（空白）、个人信息及征信查询授权书二本、华为手机（紫色、白色）二部、客户购车、购买商铺打款记录记账本予以没收（由扣押单位贵阳市公安局花溪分局代为上缴国库）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省贵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  叶湘清人民陪审员  逄 军人民陪审员  熊建波二〇二一年一月十九日书 记 员  孙琳依