上海市宝山区人民法院刑 事 判 决 书（2020）沪0113刑初2150号公诉机关上海市宝山区人民检察院。被告人刘某2，男，1960年3月11日出生，汉族，户籍在福建省。指定辩护人周向军，上海浩锦律师事务所律师。上海市宝山区人民检察院以沪宝检刑诉(2020)1098号起诉书指控被告人刘某2犯骗取贷款罪，于2020年11月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上海市宝山区人民检察院指派检察员李某某出庭支持公诉，被告人刘某2及其辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2011年6月起，被告人刘某2利用其控制的恒翔公司、冠信公司的名义，以虚假的银行流水、审计报告等资料向上海宝山庙行小额贷款股份有限公司骗取贷款，后发生续贷并逾期未还，至案发造成上海宝山庙行小额贷款股份有限公司实际损失人民币350余万元(以下币种均为人民币)。被告人刘某2于2020年7月6日接民警电话通知后主动至公安机关投案并如实供述了上述犯罪事实。公诉机关以中国人民银行出具的《金融机构信息变更通知书》、上海市金融服务办公室出具的《关于同意设立上海宝山庙行小额贷款股份有限公司的批复》及庙行小额贷公司的营业执照等证据、上海宝山庙行小额贷款股份有限公司出具的报案材料、借款合同、保证合同、银行交易凭证、往来款清单、承诺书及恒翔公司、冠信公司申请贷款时提供的贷款申请书、营业执照、股东会决议、银行对账单、审计报告等证据、上海汇强会计事务所出具的《情况说明》、上海市公安局宝山分局出具的《协助查询财产通知书》及交易记录、证人俞某某、聂某某、刘1的证言及辨认笔录、转账记录、上海市公安局宝山分局出具的《办案说明》、被告人刘某2的供述等证据指控被告人刘某2的行为，已构成骗取贷款罪，有自首情节；提请本院根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定追究被告人刘某2的刑事责任。被告人刘某2对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。被告人刘某2的辩护人对公诉机关指控被告人刘某2构成骗取贷款罪无异议。但提出，对本案认定的犯罪金额有异议，其认为在案发前归还本金和利息，均应从本案犯罪金额中扣除。被告人刘某2的骗取贷款行为发生于2011年，报案发生在2018年，已超过了追诉时效。被告人刘某2有自首情节，自愿认罪认罚，案发后积极还款且制定了还款计划。请求对被告人刘某2减轻处罚并适用缓刑。经审理查明：2011年6月起，被告人刘某2利用其控制的恒翔公司、冠信公司的名义，以虚假的银行流水、审计报告等资料向上海宝山庙行小额贷款股份有限公司骗取贷款500万元，后发生续贷并逾期，案发前仅归还部分本金及利息。至案发共造成上海宝山庙行小额贷款股份有限公司实际损失220余万元。被告人刘某2于2020年7月6日接民警电话通知后主动至公安机关投案并如实供述了上述犯罪事实。案发后，被告人刘某2继续积极还款并制作了还款计划。上述事实，被告人刘某2在庭审过程中亦无异议，且有下列经庭审质证属实的证据予以证实：1、中国人民银行出具的《金融机构信息变更通知书》、上海市金融服务办公室出具的《关于同意设立上海宝山庙行小额贷款股份有限公司的批复》及上海宝山庙行小额贷款股份有限公司的营业执照等证据，证实上海宝山庙行小额贷款股份有限公司系金融机构，其经营范围包括发放贷款。2、上海宝山庙行小额贷款股份有限公司出具的报案材料、借款合同、保证合同、银行交易凭证、往来款清单、承诺书及恒翔公司、冠信公司申请贷款时提供的贷款申请书、营业执照、股东会决议、银行对账单、审计报告、转账记录等证据、上海市公安局宝山分局出具的《协助查询财产通知书》及交易记录，证实被告人刘某2在经营恒翔公司、冠信公司过程中，通过提供虚假的材料向上海宝山庙行小额贷款股份有限公司申请银行贷款共计500万元并实际发放。案发前，发生了多次续贷。其中，恒翔公司归还银行贷款本息191万余元；冠信公司归还利息82.92万元；合计案发前尚欠上海宝山庙行小额贷款股份有限公司220余万元。3、证人刘1的证言及辨认笔录，证实向上海宝山庙行小额贷款股份有限公司的贷款材料都是其父亲刘某2准备的，其只是冠信公司名义上的法人，冠信公司的实际经营人系其父亲刘某2，是刘某2让其在相关贷款材料上签字的。其对向银行提供的虚假贷款材料并不知情。恒翔公司的法人是其母亲，实际经营人是其父亲刘某2。4、证人俞某某、聂某某的证言及辨认笔录，证实该二人系上海宝山庙行小额贷款股份有限公司向恒翔公司、冠信公司发放相关贷款的经办人，共向冠信公司发放贷款300万元，向恒翔公司发放贷款200万元，上述两个公司仅归还了部分金额利息和本金。后来，才发现上述公司贷款时提供的材料是虚假的。5、上海汇强会计事务所出具的《情况说明》，证实冠信公司没有在该会计事务所进行过审计。6、上海市公安局宝山分局出具的《办案说明》，证实2020年7月6日，被告人刘某2经电话通知后主动至公安机关投案并如实供述了自己的主要犯罪事实。7、被告人刘某2的供述，证实其是冠信公司和恒翔公司的实际经营人，在其经营上述两家公司期间，向上海宝山庙行小额贷款股份有限公司申请贷款，是其在相关材料上签字的，刘1是冠信公司的名义法人，是其叫刘1去签字的。两家公司一共贷款了500万元，后来归还了部分利息和本金。其将贷款用于公司的钢材生意上了，后来因经营不善，都亏本了。8、还款计划书及中国农业银行还款凭条等，证实案发后，被告人刘某2积极还款并制作了还款计划。本院认为，被告人刘某2作为恒翔公司、冠信公司直接负责的主管人员，以欺骗手段取得被害单位上海宝山庙行小额贷款股份有限公司的贷款，给被害单位造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予处罚。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。关于辩护人提出的追诉时效问题，本院认为，本案骗取贷款的行为发生后，又发生了续贷等行为，故相关犯罪行为存在持续，故本案并未超过追诉时效。关于本案犯罪金额，案发前，被告人刘某2归还的本金及利息可在犯罪金额中扣除，辩护人的相关辩护意见本院予以采纳。被告人刘某2有自首情节，依法可以减轻处罚。被告人刘某2自愿认罪认罚，依法可以从宽处理。案发后，被告人刘某2积极还款并制定还款计划有悔罪表现，可酌情从轻处罚。据此，为维护金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人刘某2犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币六万元。(缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后十日内付清。)二、责令被告人刘某2继续退赔被害单位的经济损失。刘某2回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  项群军人民陪审员  李有君人民陪审员  杜建红二〇二一年一月二十二日书 记 员  王博今附：相关法律条文一、《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。……第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。……第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。……被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条……有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。二、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。