河南省漯河市源汇区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1102刑初263号公诉机关河南省漯河市源汇区人民检察院。被害人杨某1，女，汉族，1978年3月22日出生，住址郑州市金水区。诉讼代理人李东丽，河南洲冠律师事务所律师。被告人程爱琴，女，1968年12月28日出生，汉族，大学文化，原工行河南漯河开源支行大堂经理。住漯河市源汇区汉江路恒大御景小区**楼****（户籍地漯河市源汇区）。因涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2019年1月9日被漯河市公安局顺河分局刑事拘留,因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年2月1日被漯河市源汇区人民检察院批准逮捕，于2019年2月2日被漯河市公安局顺河分局执行逮捕。辩护人王晓军，河南汇恒律师事务所律师。漯河市源汇区人民检察院以漯源检诉刑诉（2019）142号起诉书、漯源检诉刑补诉（2020）1号补充起诉决定书指控被告人程爱琴犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，分别于2019年10月22日、2020年1月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。漯河市源汇区人民检察院指派检察员徐洲出庭支持公诉，被害人杨某1的诉讼代理人李东丽、被告人程爱琴及其辩护人王晓军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。漯河市源汇区人民检察院指控：（一）信用卡诈骗犯罪事实1.2016年至2018年11月期间，被告人程爱琴以完成工作任务、投资生意等理由，让其朋友被害人杨某1陆续将自己的七张信用卡交给程爱琴使用。程爱琴把杨某1在中国农业银行办理的卡号为40×××80的信用卡、中国工商银行办理的卡号为62×××89的信用卡、中国银行办理的卡号为62×××95的信用卡、中国银行办理的卡号为62×××46信用卡（公务卡）、兴业银行办理的卡号为62×××07的信用卡、中国民生银行办理的卡号为62×××85的信用卡、中国建设银行办理的卡号为48×××53的信用卡全部套现，七张信用卡透支总额为996886.20元。2.2016年4月17日，被告人程爱琴在趁其朋友范某1办理存款业务时，以办理业务需要实名制认证为由，以被害人范某1名义办理一张卡号为62×××38工商银行借记卡。在范某1不知情的情况下，程爱琴私自开通了该借记卡“融e借”业务，以范某1的名义贷款13996.72元，用于其个人资金周转。3.2016年被告人程爱琴以做生意需要资金周转为由，通过其朋友范某1让范某1的儿子杨某2陆续办理四张信用卡，并按所用信用卡的额度许以每月五厘的利息，程爱琴把被害人杨某2在中国工商银行办理的卡号为62×××48的信用卡、平安银行办理的卡号为62×××53的信用卡、兴业银行办理卡号为62×××00的信用卡、光大银行办理的卡号为62×××87的信用卡拿走使用，程爱琴将四张信用卡全部套现，透支总额为225338.40元。后程爱琴无力偿还。4.2016年被告人程爱琴以做生意需资金周转为由，通过范某1让范某1的丈夫杨某3办理四张信用卡，并按所用信用卡的额度许以每月五厘的利息。程爱琴把被害人杨某3在中国工商银行办理的卡号为55×××19的信用卡、中国邮政银行办理的卡号为62×××64的信用卡、光大银行办理的卡号为62×××05的信用卡、民生银行办理的卡号为62×××86的信用卡拿走使用。程爱琴将四张信用卡全部套现、透支总额为149619.80元。后程爱琴无力偿还。5.2017年3月，被害人于渤洋从其姨范某1处听说将信用卡放在程爱琴处可以按所用信用卡的额度得每月五厘的利息。于渤洋将自己在民生银行办理的卡号为37×××87的信用卡和中国农业银行办理的卡号为62×××92的信用卡交给程爱琴使用。程爱琴将两张信用卡全部套现，透支总额为136217.54元。后程爱琴无力偿还。6.2017年9月，被告人程爱琴以漯河开办有工厂，需要资金周转为由，通过范某1让范某1的儿媳闻某办理一张信用卡，后闻某将自己在农业银行办理的卡号为62×××06信用卡交给程爱琴使用。程爱琴将这张信用卡套现，透支额为19700.85元。后程爱琴无力偿还。7.2017年下半年到2018年1月期间，被告人程爱琴向被害人张某1许以每月每一万元一分五的利息，张某1将其在中国工商银行办理的卡号为62×××59的信用卡和浦发银行办理的卡号为62×××48的信用卡交给程爱琴使用。程爱琴将这两张信用卡套现，透支总额为67717.15元。后程爱琴无力偿还。（二）诈骗犯罪事实1.2012年10月，在工商银行漯河分行人民路支行上班的被告人程爱琴利用被害人王某对其的信任，王某将5万元现金交给程爱琴让其帮忙存到工商银行，程爱琴用其私刻的中国银行股份有限公司漯河友爱街支行核算专用章向王某出具中国工商银行现金存款凭条。程爱琴将5万元用于偿还信用卡及个人债务。2.2015年至2017年期间，在工商银行漯河分行人民路支行上班的被告人程爱琴利用被害人李某1对其的信任，李某1分三次将18万元现金交给程爱琴让其帮忙存到工商银行。程爱琴用其私刻的工商银行公章向李某1出具中国工商银行现金存款凭条。程爱琴将18万元用于偿还信用卡及个人债务。3.自2015年起，被告人程爱琴在其投资的漯河市鑫宏电子科技有限公司倒闭后，且自身没有偿债能力的情况下，仍以做生意需要周转资金为由，骗取其朋友范某1的信任并许以每月每一万元一分五的利息，被害人范某1陆续交给程爱琴24万元，至今仍有7万元未归还。程爱琴将24万元用于偿还信用卡及个人债务。4.2015年至2016年期间，被告人程爱琴在其投资的漯河市鑫宏电子科技有限公司倒闭后，且自身没有偿债能力的情况下，被告人程爱琴通过范某1以做生意周转资金为由，骗取被害人张某2一家的信任并许以每月每一万元一分五的利息，张某2及张某2母亲杨爱玲通过范某1将35万元转交给程爱琴。程爱琴将35万元用于偿还信用卡及个人债务。5.2016年5月，被告人程爱琴在其投资的漯河市鑫宏电子科技有限公司倒闭后，且自身没有偿债能力的情况下，仍以做生意需要周转资金为由，骗取被害人高某的信任并许以每月每一万元一百五十元的利息，高某交通过银行转账交给程爱琴30万元，至今仍有20万元未归还。程爱琴将30万元用于偿还信用卡及个人债务。6.2016年8月，被告人程爱琴在其投资的漯河市鑫宏电子科技有限公司倒闭后，且自身没有偿债能力的情况下，被告人程爱琴以朋友杨某1买房需要借款为由，骗取被害人苏某的信任并许以每5万元每月1千元的利息，苏某在中国工商银行滨河路支行将现金5万元交给程爱琴。程爱琴将5万元用于偿还信用卡欠款及个人债务。7.2016年11月，被告人程爱琴在其投资的漯河市鑫宏电子科技有限公司倒闭后，且自身没有偿债能力的情况下，仍以做生意需要周转资金为由，骗取被害人范某2的信任并许以每月每一万元一百五十元的利息。范某2交给程爱琴一张存有50万元银行卡，至今仍有40万元未归还。程爱琴将50万元用于偿还信用卡及个人债务。8.2017年7月，被告人程爱琴在其投资的漯河市鑫宏电子科技有限公司倒闭后，且自身没有偿债能力的情况下，被告人程爱琴通过范某1以做生意周转资金为由，骗取被害人杨某2的信任并许以每月每一万元一分五的利息。杨某2通过其母亲范某1将20万元转交给程爱琴，程爱琴将20万元用于偿还信用卡及个人债务。9.2018年10月，被告人程爱琴在其投资的漯河市鑫宏电子科技有限公司倒闭后，且自身没有偿债能力的情况下，被告人程爱琴通过范某1以做茶叶生意为由，骗取被害人赵某的信任，赵某将10万元交给范某1，范某1通过银行分两次转账交给程爱琴。程爱琴将10万元用于偿还信用卡及个人债务。10.2018年10月，在中国工商银行漯河分行开源支行上班的被告人程爱琴利用被害人李某2对其的信任，向李某2出具了加盖其私刻的银行公章的中国工商银行3万元现金存款凭条，将李某2的3万元用于偿还信用卡及个人债务。公诉机关提供有受案登记表、立案决定书、银行交易明细、现金存款单、被害人杨某1等人的陈述，被告人程爱琴的供述与辩解、审计报告、认罪认罚具结书等证据予以证明。认为被告人程爱琴冒用他人信用卡，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，程爱琴诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。建议以信用卡诈骗罪判处程爱琴有期徒刑十一至十三年，并处罚金10至20万元，以诈骗罪判处程爱琴有期徒刑十一至十三年，并处罚金10至20万元。数罪并罚，建议合并执行有期徒刑十八至十九年，并处罚金20至40万元。被害人杨某1的诉讼代理人李东丽提出，程爱琴骗取了杨某1的信用卡或利用其掌握的杨某1信息冒办信用卡归程爱琴个人套现。被告人程爱琴对指控事实、罪名、量刑建议无异议并签字具结。当庭也表示认罪。辩护人提出，被告人程爱琴主观恶性不深，应将被害人所获利息从诈骗犯罪数额中扣除，根据本案犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，建议在有期徒刑十五年以内判处刑罚。经审理查明，2012年至2018年间，被告人程爱琴利用其银行工作人员的身份，采取向被害人王某、李某1、李某2出具加盖私刻公章的虚假银行存单的方式骗取三人现金26万元。2016年至2018年间，被告人程爱琴以投资生意、借用周转资金为由，隐瞒自己身负巨额债务、无偿债能力的真相，名为“借取”实际骗取十几名被害人现金或信用卡，或利用掌握的他人信息更改信用卡通知方式、密码等，或在他人不知情时申办新卡，提升信用额度，将信用卡以套现方式刷爆后,或用“借来”的现金周转，或申请分期维持信用卡周转，延缓名为“债务”实为骗局的爆发。被告人程爱琴实施的具体犯罪行为如下：（一）信用卡诈骗犯罪事实1.2016年至2019年4月期间，被告人程爱琴将冒办或骗取的被害人杨某1名下七张信用卡刷卡套现，透支总额为970341.18元，用于程爱琴个人“债务”周转。案发后杨某1代偿四张信用卡透支款444004.91元，下余三张信用卡526336.27元未还。2.2016年4月17日，被告人程爱琴在被害人范某1不知情的情况下，程爱琴冒名私自开通了范某1名下借记卡“融e借”业务，贷款用于被告人程爱琴个人“债务”周转。至2019年1月9日有贷款13996.72元未还。3.2016年至2019年1月，被告人程爱琴将骗取的被害人杨某2名下四张信用卡刷卡套现，透支总额为219528.23元，用于程爱琴个人“债务”周转。4.2016年至2019年1月，被告人程爱琴将骗取的被害人杨某3名下四张信用卡刷卡套现，透支总额为146709.8元，用于程爱琴个人“债务”周转。案发后杨某3已归还28849.35元，下余117860.45元未还。5.2017年3月至2019年1月，被告人程爱琴将骗取的被害人于某1下二张信用卡刷卡套现，透支总额为130000元，用于程爱琴个人“债务”周转。6.2017年9月至2018年11月，被告人程爱琴将骗取的被害人闻某一张信用卡刷卡套现，透支额为19700.85元，用于程爱琴个人“债务”周转。7.2017年下半年到2018年下半年，被告人程爱琴将骗取的被害人张某1名下二张信用卡刷卡套现，透支总额为67717.15元，用于程爱琴个人“债务”周转。案发后张某1归还了上述款项。（二）诈骗犯罪事实：1.2012年10月，在工商银行漯河分行人民路支行上班的被告人程爱琴骗取被害人王某信任，用其加盖私刻公章的虚假现金存款凭条，虚构了已帮助将王某交给程爱琴的5万元现金存入银行的事实，将骗取的5万元用于偿还信用卡及个人债务。2.2015年至2017年期间，在工商银行漯河分行人民路支行上班的被告人程爱琴骗取被害人李某1信任，用其加盖私刻公章的虚假现金存款凭条，虚构了已帮助将李某1交给程爱琴的18万元现金存入银行的事实，将骗取的18万元用于偿还信用卡及个人债务。3.自2015年起，被告人程爱琴在身负巨额债务自身没有偿债能力的情况下，谎称生意需要周转资金，骗取被害人范某1的信任并诱以利息，将范某1交给程爱琴的7万元用于偿还信用卡及个人债务。案发时扣除已还“利息”尚有31050元未归还。4.2015年至2016年期间，被告人程爱琴谎称生意需要周转资金，骗取被害人张某2一家的信任并诱以利息，将被害人张某2及张某2母亲杨爱玲交给程爱琴的35万元用于偿还信用卡及个人债务。案发时扣除已还“利息”尚有219000元未归还。5.2016年5月，被告人程爱琴谎称做生意需要周转资金，骗取被害人高某的信任并诱以利息，将高某交给程爱琴的30万元用于偿还信用卡及个人债务。案发时扣除已还“利息”尚有69500元未归还。6.2016年8月，被告人程爱琴谎称生意需要周转资金，骗取被害人苏某的信任并诱以利息，将苏某交给程爱琴的5万元用于偿还信用卡及个人债务。案发时扣除已还“利息”尚有26000元未归还。7.2016年11月，被告人程爱琴谎称生意需要周转资金，骗取被害人范某2的信任并诱以利息，将范某2交给程爱琴的50万元用于偿还信用卡及个人债务。案发时扣除已还“利息”尚有265000元未归还。8.2017年7月，被告人程爱琴谎称生意需要周转资金，骗取被害人杨某2的信任并诱以利息，将杨某2通过其母亲范某1转交给程爱琴的20万元用于偿还信用卡及个人债务，案发时扣除已还“利息”尚有170000元未归还。9.2018年10月，被告人程爱琴谎称生意需要周转资金，骗取被害人赵某的信任并诱以利息，将赵某交给程爱琴的10万元用于偿还信用卡及个人债务。10.2018年10月，在中国工商银行漯河分行开源支行上班的被告人程爱琴以加盖其私刻公章的虚假存款凭条骗取被害人李某2的信任，将李某2交给程爱琴的3万元用于偿还信用卡及个人债务。另查明，审理中扣押被告人程爱琴账户资金31287.7元。上述事实，有经过庭审质证的如下证据予以证明：1.受案登记表、立案决定书、抓获经过。证明，2018年12月21日至2019年3月5日杨某1、范某1、于渤洋、范某2、杨某3、杨某2、闻某、王某、李某1、张某1、苏某等受害人分别报警称程爱琴诈骗其现金或信用卡。2018年12月21日至2019年3月15日漯河市公安局顺河分局对程爱琴诈骗案分别立案侦查。2019年1月9日程爱琴被抓获。2.户籍信息、简要情况登记表。证明，程爱琴已达到刑事责任年龄，程爱琴自1994年12月至2018年12月在中国工商银行漯河分行工作。3.接受证据材料清单、被告人程爱琴供述。证明，程爱琴使用过李世杰、杨某1、范某1等人的工商银行卡来回进行资金周转。2015年她将借来的钱投入他人厂里，收不回来。程爱琴做茶叶生意投资了几万元。程爱琴向赵某、杨某2、张某2、范某1、苏某、范某2、高某等人虚构了程爱琴做生意要用周转资金的借口，以付息的手段大量“借”钱或信用卡。杨某1的一些银行卡办理时是程爱琴签的名字。刷卡套现的这些钱和“借款”程爱琴都用来周转别人的信用卡和使用别人信用卡的利息了、还之前的借款或利息。程爱琴供述了使用私刻的中国工商银行股份有限公司漯河分行的印章给被害人李某2、王某、李某1出具虚假现金存款凭条。这个钱程爱琴没有存到银行，挪用于周转其信用卡和欠款了。4.银行信用卡改密码凭证、信用卡申请表信用信息查询单、交易明细、被害人杨某1的陈述。证明，程爱琴以各种欺骗手段获取了以杨某1名字办理的7张信用卡并将额度刷光，至案发时有近百万元未还。5.银行交易明细、被害人范某1、杨某2、杨某3、闻某、张某1、于某2等人的陈述。证明，程爱琴以做生意资金周转为由，骗走他们的信用卡并使用。6.被害人苏某、张某2、高某、范某2等人的陈述、银行交易明细。十名被害人证明了其被程爱琴以生意周转为由骗走财物的时间、地点、被害人被骗财的数额、事情经过及案发前部分现金的返还情况。7.现金存款凭条、鉴定书。证明，程爱琴向被害人李某2、王某、李某1出具的现金存款凭证上的“中国工商银行股份有限公司漯河分行”的印章与样本上的不是同一印章。印证了被告人私刻银行公章骗财的供述。8.刑事裁定书、执行回执。证明涉案财产扣押情况。9.审计报告。证明指控各起犯罪的犯罪数额。本院认为，被告人程爱琴以非法占有为目的，隐瞒自己身负巨额债务、无偿还能力的真相，虚构做生意需资金周转的事实，大量冒用他人信用卡及骗取他人现金，其行为已分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。程爱琴冒用他人信用卡，诈骗1577494.07元，属数额特别巨大，程爱琴诈骗公私财物1140550元，数额特别巨大。辩护人关于已付息从诈骗犯罪数额中扣除的辩护意见本院予以采纳，其他意见本院不予采纳。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。程爱琴到案后如实供述罪行，系坦白，自愿认罪认罚，依法可以从轻处罚。程爱琴一人犯数罪，依法应当数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人程爱琴犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年零六个月，并处罚金人民币100000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十年零六个月，并处罚金人民币50000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币150000元（罚金限本判决生效后十日内缴纳。刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月9日起至2035年1月8日止）。二、扣押在案的被告人程爱琴账户资金31287.7元予以追缴，退赔被害人损失。信用卡诈骗罪中责令被告人程爱琴继续退赔各被害单位（银行）信用卡损失共计人民币1017221.81元，退赔持卡人已代还人民币560272.26元（详见附表一）；诈骗罪中责令被告人程爱琴退赔各被害人损失共计人民币1140550元（详见附表二）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省漯河市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十五份。审 判 长 陈 晓人民陪审员 张 敏人民陪审员 张顶新二〇二一年一月二十日书 记 员 王 阳书 记 员 崔心茹