江西省新余市渝水区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0502民初197号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行，住所地：江西省新余市城北中山路**暨阳翡翠城**楼，统一社会信用代码：91360500669792011W。负责人：谌媛，该行行长。委托诉讼代理人：谢浩宇，江西三江合律师事务所律师。委托诉讼代理人：张齐龙，江西三江合律师事务所实习律师。被告：张武勇，男，1979年5月20日出生，汉族，住江西省新余市渝水区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行（下称原告）与被告张武勇（下称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人谢浩宇到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原、被告诉辩内容一、原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金206946.8元，利息及罚息2424.82元（暂算至2020年10月26日），合计209371.62元，以及自2020年10月27日起至实际付清之日止的利息；2.判令原告对被告所有的位于新余市【产权证书号：余房权证城北字第**】的房屋享有抵押权，并有权就上述抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令被告向原告支付违约金2.2万元；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。二、被告未到庭，亦未向本院提交答辩状及证据材料。本院查明的事实一、2019年5月7日，原告与被告签订《最高额综合授信合同》一份（合同编号：ZGSX3699973Q219057973145），双方约定原告向被告提供220000元的最高综合授信限额，授信期限120个月，授信期限的前60个月为额度支用期，被告可以申请支用借款。同日，原告（贷款人）又与被告（借款人）签订《小额贷款额度借款合同》一份（合同编号：3699973Q219057973145），约定该合同为前述《最高额综合授信合同》下的单项业务合同，该合同项下的授信额度金额为220000元；额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算，在额度支用期（额度存续期的前六十个月）内，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月；合同的担保方式为抵押担保；申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用申请单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定；借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按罚息利率计收罚息，罚息利率为执行利率基础上加收30%；合同中亦对违约责任进行了约定，如发生借款人未按期支付到期未清偿债务（包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用）等违约情形，原告有权宣布源于本合同的一切债务提前到期并要求借款人立即清偿、按照合同约定的罚息利率计收罚息、停止发放贷款、要求借款人支付合同金额10%的违约金、处分抵押财产、实现抵押权等。二、2019年5月7日，原告与被告签订《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：3699973Ｑ319059039312），约定被告以其所有的位于新余市【产权证书号：余房房权证城北字第**】房屋在担保债权最高额限度内为其在前述《最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的债务向原告提供最高额抵押担保，担保债权最高额为前述《最高额综合授信合同》项下债务本金220000元及其利息、违约金、赔偿金、费用等，担保债权确定的期间为2019年5月7日至2029年5月7日，担保范围包括：前述《最高额综合授信合同》额度存续期内发生的各项信贷业务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金、诉讼费、律师费等为实现债权及抵押权而产生的一切费用。2019年5月9日，双方就房屋抵押事宜办理了抵押登记，权利证书号为赣（2019）新余市不动产证明第0008619号，抵押权人为原告，抵押方式为最高额抵押。三、2019年5月13日，被告填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用申请单》向原告申请支用借款220000元，期限为2019年5月至2024年5月，还款方式为阶段性等额本息还款法，前11个月只还利息，之后等额本息还款，用途为装修。同日，原告同意后向被告发放了借款220000元，原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》载明本次放款金额220000元，起始日期为2019年5月13日，终止日期为2024年5月13日，年利率6.175%，逾期利率8.0275%，还款方式为阶段性等额本息，只还利息期数11期。被告于当日出具借款借据一份，载明借款金额220000元，借款期限为60个月，自2019年5月13日至2024年5月13日，借款用途为店面装修，年利率6.175%，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第12个月。贷款发放后，被告未按合同约定按期偿还借款，截至2020年10月26日，尚欠原告借款本金206946.8元，利息及罚息2424.82元，合计209371.62元。裁判理由及结果本院认为，被告与原告签订的《最高额综合授信合同》《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额抵押合同》是双方合意，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效，本院予以确认。当事人应恪守合同约定，履行合同义务。现原告按被告申请向被告发放了贷款220000元，但被告未按约定履行还款义务，实属违约，依法应承担相应的违约责任，依双方合同约定，如发生借款人未按期支付到期未清偿债务（包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用）等违约情形，原告有权宣布源于合同的一切债务提前到期并要求借款人立即清偿、按照合同约定的罚息利率计收罚息、停止发放贷款、要求借款人支付合同金额10%的违约金、处分抵押财产、实现抵押权等。经查明，合同金额为220000元，则合同的违约金为22000元（220000＊10%），截至2020年10月26日，被告尚欠原告借款本金206946.8元，利息及罚息2424.82元，合计209371.62元，故对原告的第一项、第三项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告要求对抵押物享有抵押权并对拍卖款、变卖款享有优先受偿权的主张，本院认为，被告自愿以其所有的位于新余市【产权证书号：余房权房权证城北字第**】产作为借款的抵押物并办理了抵押登记【不动产登记证明：赣（2019）新余市不动产证明第0008619号】，原告系上述房产登记的抵押权人，现被告未按约定还款，根据《中华人民共和国民法典》规定及合同约定，原告有权处分抵押财产、实现抵押权，故原告主张对上述抵押物享有抵押权并就该抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，于法有据，本院予以支持。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，因此产生的不利后果由其自行承担。综上，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张武勇应于本判决生效之日起十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行截至2020年10月26日的借款本金206946.8元，利息及罚息2424.82元，合计209371.62元，并应从2020年10月27日起按双方合同约定承担上述款项的利息直至本息全部还清之日止；二、被告张武勇应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行支付违约金22000元；三、如被告张武勇未按上述第一项、第二项履行债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行对张武勇所有的位于新余市【产权证书号：余房权证房权证城北字第**，登记证明：赣（2019）新余市不动产证明第0008619号】折价或以拍卖、变卖所得价款在本判决第一项、第二项债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2386元，财产保全费1570元，合计3956元，由被告张武勇负担，限随上述判决款项一并偿付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。审判员  程萍二〇二一年一月二十日法官助理简伟兵书记员张敏蓉