浙江省金华市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）浙07民终4790号上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司杭州中心支公司，住所地：浙江省杭州市拱墅区湖墅南路**迪尚商务大厦******。负责人：蒋伶俐，总经理。委托诉讼代理人：郭嫒，浙江金奥律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：钱红卫，男，1972年11月8日出生，汉族，住浙江省金华市金**。委托诉讼代理人：高春蕾，金华市婺城区登峰法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：陈根基，金华市婺城区登峰法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：王远文，男，1971年11月3日出生，汉族，住重庆市武隆县。被上诉人（原审被告）：金华江坤物流有限公司，住所地：，住所地：浙江省金华市金**金义快速路**信息交易中心**v>法定代表人：江磊。委托诉讼代理人：王习飞，系公司员工。上诉人中华联合财产保险股份有限公司杭州中心支公司（以下简称中华联合财险杭州公司）因与被上诉人钱红卫、王远文、金华江坤物流有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服浙江省金华市金东区人民法院（2020）浙0703民初2364号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。中华联合财险杭州公司上诉请求：1、依法撤销金华市金东区人民法院（2020）浙0703民初2364号民事判决书，并依法改判。2、由被上诉人承担本案诉讼费用。事实与理由：一、王远文未取得相应的从业资格证，属于保险公司商业三者险免赔情形之一。另重型货运车不同于普通的家庭用车，不仅需要具备更高的驾驶经验及合格的专业技能，从事专门运输的还需要从业资格证。金华江坤物流有限公司作为专门的运输公司应当知道从事道路运输需要从业资格证，没有审查驾驶员的从业资格证，招聘无证人员从事运输，在管理上存在责任。因此其在商业三者险范围内不承担赔偿责任。二、王远文存在超载的情形，属于商业三者险中条款规定可以扣除10%赔偿责任的事由。一审法院在判决时认为超载情形已经在认定交通事故责任时予以考虑以此为由不支持其加扣10%免赔的意见判断错误。其认为认定事故责任比例与商业险10%免赔属于不同的责任。而且其将此作为免责条款的免责事由，在保险条款中采用加黑、加粗的方式对投保人已经进行了提示，并在合同签订时将保险条款及时交付给了投保人，即可以认为其已经尽到了提示义务。其有权按照保险合同条款的约定免赔。综上，请求二审法院依法支持其上诉请求。钱红卫在二审中答辩称，从业资格证仅是对从事相关运输行业驾驶员的职业素养的基本评价，而非对驾驶机动车能力的认定。本案中，王远文已经取得了合法的驾驶证，具有驾驶资格，其无从业资格证，并不代表其失去驾驶肇事车辆的资格，即显著增加了承保车辆运行的危险程度，进而增加保险公司理赔的风险。从业资格证是属于行业管理的范畴，只是行政部门营运行业的一种资质认定，与案涉车辆造成的事故，没有直接的因果关系。王远文在二审中答辩称，其持有A2驾驶证，有资格开中型牵引车，并不是没有资格证。保险公司以其没有资格证为由拒赔，不符合法律规定，请求维持原判。金华江坤物流有限公司在二审中答辩称，其在购买保险时中华联合财险杭州公司未说明没有从业资格证是拒赔的。钱红卫向一审法院起诉请求：1、判令王远文、金华江坤物流有限公司赔偿钱红卫车损、车上工具损失44750元；2、判令中华联合财险杭州公司在保险范围内承担赔偿责任；3、诉讼费由中华联合财险杭州公司、王远文、金华江坤物流有限公司负担。一审法院认定事实：2020年4月15日0时30分，王远文驾驶浙Ｇ6××**号重型半挂牵引车／浙Ｇ××**号重型平板自卸半挂车沿330国道由东往西行驶至金华市金东区岭下朱高速路口地段时，与在其前方由周敏驾驶的等红灯的浙浙Ｇ5××**重型普通货车发生碰撞，造成周敏和朱孝楠受伤的道路交通事故。交警部门的责任认定情况：王远文驾驶机动车行驶中未确保安全，驾驶超过核定载重量100%以上200%以下的机动车上道路行驶，负全责。涉案保险合同的主体、类型和内容：浙浙Ｇ6××**重型半挂牵引车／浙浙Ｇ××**重型平板自卸半挂车系金华江坤物流有限公司所有，王远文系其公司员工。该车在中华联合财险杭州公司投保有交强险及商业三者险100万元并投保了不计免赔险，事故发生在保险期限内。鉴定结论：钱红卫自行委托金华市金鉴旧机动车鉴定评估有限公司对浙Ｇ浙Ｇ5××**辆车损进行评估，2020年5月14日该所出具评估报告，评定浙Ｇ浙Ｇ5××**辆的修复价格为35845元。钱红卫自行委托金华市诚拓资产评估有限公司对其车上物品损失进行评估，2020年5月27日，该所出具评估报告，评定车损物品损失为6305元。为此钱红卫支付鉴定费1000元。中华联合财险杭州公司提出重新评估鉴定，该院依法予以准许并委托金华市恒正二手车鉴定评估有限公司，对浙Ｇ浙Ｇ5××**辆车损及车上物品损失进行评估。评估公司于2020年7月17日出具评估报告，评定车辆损失31145元、车上物品损失4822元。为此中华联合财险杭州公司支付评估费4000元。钱红卫各项损失：1、车损：31445元；2、车上物品损失：4822元；3、施救费：300元；4、评估费：1000元；合计：37567元。一审法院认为，交警部门对该事故所作的事实及责任认定客观真实，该院予以采纳。王远文系金华江坤物流有限公司员工，在执行工作任务过程中造成他人损害，应当由用人单位金华江坤物流有限公司承担侵权责任。中华联合财险杭州公司作为肇事车辆的保险人，应在保险限额内承担赔偿责任。中华联合财险杭州公司辩称王远文未取得从业资格证，商业险免赔。该院认为，王远文持有准驾车型为A2的机动车驾驶证，具有相应机动车驾驶能力，其驾驶案涉机动车从事货物运输并未违反法律、行政法规的禁止性规定，且本案事故的发生与驾驶员是否具有该从业资格证并不存在因果关系，该院对中华联合财险杭州公司的商业险免赔抗辩不予采纳。中华联合财险杭州公司辩称因肇事车辆超载商业险部分享有10%的免赔率，该院认为，交警部门在认定事故责任时已考虑超载因素，不应再予加扣，故对该辩解依法不予采纳。综上，中华联合财险杭州公司赔偿钱红卫因本次交通事故造成车损、车上物品损失、施救费计36567元，金华江坤物流有限公司赔偿钱红卫评估费1000元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十九条、第三十四条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、由中华联合财险杭州公司于判决生效之日起十日内赔偿钱红卫因道路交通事故造成的损失36567元；二、由金华江坤物流有限公司于判决生效之日起十日内赔偿钱红卫评估费1000元；三、驳回钱红卫的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费200元（钱红卫已预交），由金华江坤物流有限公司负担，鉴定费4000元（中华联合财险杭州公司已预交），由中华联合财险杭州公司负担。二审中，各方当事人没有提交新证据。本院经审理认定的事实和原审法院认定的事实一致。本院认为，本案二审的争议焦点系中华联合财险杭州公司对案涉事故损失是否应在商业险范围内免责，如不能免责，是否因事故车辆存在超载而加扣10%的免赔率。中华联合财险杭州公司上诉认为，王远文事发时无合法有效的货物运输从业资格证，其不应承担商业险赔偿责任。经审查，虽然案涉保险合同中约定有：驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书系其责任免除的事由，但合同并未明确“许可证书”具体为何种证书，因条款指向内容不明，视为未有效履行保险法第十七条的提示说明义务，该条款不产生效力，中华联合财险杭州公司以此认为其在本案中应免除商业险保险责任的理由依据不足。同时，因交警部门在事故认定时已将王远文驾驶浙Ｇ浙Ｇ6××**型半挂牵引车／浙Ｇ浙Ｇ××**型平板自卸半挂车超过核定载重量100%以上200%以下作为事故责任的原因之一，对中华联合财险杭州公司提出应加扣10%免赔率的上诉理由不予采纳。综上所述，中华联合财险杭州公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费400元，由上诉人中华联合财产保险股份有限公司杭州中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 陈庭会审 判 员 楼淑馨审 判 员 高 耘二〇二一年一月五日代书记员 吴双双