安徽省淮北市相山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0603民初5601号 原告：黄志强，男，1984年10月13日出生，汉族，户籍地安徽省淮北市相山区，经常居住地安徽省淮北市相山区。 委托诉讼代理人：赵先敏，安徽北方之光律师事务所律师。 被告：李新芳，女，1965年3月15日出生，汉族，户籍地安徽省临泉县，经常居住地安徽省淮北市相山区。 被告：钱大兴，男，1964年12月6日出生，汉族，户籍地安徽省临泉县，经常居住地安徽省淮北市相山区。 以上两被告共同的委托诉讼代理人：沈鹏，安徽许继光律师事务所律师。 原告黄志强与被告李新芳、钱大兴民间借贷纠纷一案，本院于2020年12月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄志强及其委托诉讼代理人赵先敏，被告李新芳及其与被告钱大兴两被告共同的委托诉讼代理人沈鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄志强向本院提出诉讼请求：1.判令李新芳、钱大兴偿还借款本金681160.47元（481160.47元＋20万元），并支付截止2020年10月22日的利息481172.95元（229911.84元＋251261.11元），本息共计1162333.42元；2.2020年10月23日至借款本金偿还完毕的借款利息以681160.47元为基数，按照年利率15.4%计算；3.本案全部诉讼费由李新芳、钱大兴承担。事实和理由：自2013年至2015年期间，李新芳、钱大兴因经营需要向黄志强借款。2013年1月12日，黄志强用建设银行账户（尾号xxxx）向钱大兴账户（尾号xxxx）汇款9.34万元，2013年2月8日，黄志强用建设银行账户（尾号xxxx）向钱大兴银行账户（尾号1635）汇款5万元，2013年2月9日，黄志强用建设银行账户（尾号xxxx）和中国银行账号（尾号xxxx）向钱大兴账户（尾号xxxx）汇款19.2万元。2013年5月1日，钱大兴向黄志强出具了一张借条。2015年6月6日，钱大兴、李新芳在借条上签字重新确认了债权。2017年6月6日，钱大兴再次对上述债权进行了确认。2013年6月4日，黄志强用本人农业银行账户（尾号xxxx）向李新芳账户（尾号xxxx）汇款18万元，钱大兴向黄志强出具了18万元的借条。2015年6月6日及2017年6月6日，钱大兴、李新芳在借条上签字重新确认了债权。2015年6月24日，黄志强用建设银行（尾号xxxx）向钱大兴银行账户（尾号xxxx）汇款20万元。2019年4月20日，钱大兴向黄志强出具了一份借据。钱大兴、李新芳共收到黄志强借款本金74万元。李新芳、钱大兴于2014年9月4日偿还30万元，2015年2月17日偿还5万元，2019年12月18日偿还20万元，2020年5月22日偿还20万元。截止2020年10月22日，钱大兴、李新芳下欠借款本金681160.47元及利息481172.95元（之后利息按照年利率15.4%自2020年10月23日继续计算至实际清偿之日）。为此起诉，请求依法判决。 李新芳、钱大兴辩称，一、关于借款本金。1、黄志强提供给钱大兴、李新芳的借款本金合计为51.54万元，包括向钱大兴4次转账交付共计33.54万元，向李新芳1次转账交付18万元。2、黄志强诉称钱大兴、李新芳共收到借款本金74万元，其于《黄志强借款利息一览表》中描述自2013年1月12日至2013年6月4日期间，黄志强共提供本金54万元，并称2013年5月1日出借借款2.46万元，这些说法均不属实。3、2015年6月24日，黄志强妻子赵艳通过建设银行账户（尾号xxxx）向钱大兴银行账户（尾号xxxx）汇款20万元，此20万元是黄志强岳母程芝荣50万元借款的一部分，不应作为黄志强出借的20万元借款。从黄志强提供的《黄志强借款利息一览表》中描述，自2013年1月12日至2013年6月4日期间，黄志强共提供借款本金54万元。可以看出，黄志强自身提供的借款不包含这20万元。另程芝荣并不认可将50万元借款中的20万元债权转让给黄志强，故钱大兴向黄志强出具本息合计404120元的借条不产生债权转让效力。二、关于本案的借款利率。1、双方之间约定的借款利率明显过高，黄志强于2020年10月27日提出诉讼，根据相关法律规定，本案借款利率应予调整，应按照借款利率保护的上限年利率15.4%重新计算。2、黄志强提供给钱大兴的33.54万元借款存在利息约定，其提供给李新芳的18万元借款不存在利息约定。三、关于借款的偿还。钱大兴、李新芳多支付黄志强124454元，其应予退还。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。黄志强提交的汇款记录、借条（3张）、离婚协议书、离婚证，李新芳、钱大兴提交的收款单、钱大兴银行账户交易明细单、李新芳银行账户交易明细单、汇款凭证、收据、借条、银行交易明细等证据，具有真实性、合法性、关联性，本院经审查予以确认并在卷佐证。另有本院与程芝荣的谈话笔录，经双方质证，本院亦予以认定。黄志强提交的三方协议因与本案不具有关联性，不予认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：黄志强分别于2013年1月12日、2月8日、2月9日通过其银行账户向钱大兴银行账户汇款9.34万元、5万元、19.2万元，合计335400元，双方约定利息为月利率2.5%。2013年5月1日，钱大兴向黄志强出具借条，载明：今借到黄志强现金36万元整，每月付息9000元。2013年6月4日，李新芳向黄志强借款，黄志强通过其农业银行账户（尾号xxxx）向李新芳银行账户（尾号xxxx）汇款18万元。同日，钱大兴向黄志强出具借条，载明：今借到黄志强现金18万元整。2015年6月6日，钱大兴、李新芳分别在2013年5月1日、2013年6月4日的借条下方注明借款未还并签名捺指印。2015年6月24日，赵某（系黄志强妻子、程某某女儿）通过其建设银行账户（尾号xxxx）向钱大兴转账20万元。2015年6月，钱大兴向程芝荣借款50万元（其中包括赵艳汇给钱大兴的该笔20万元）约定利息为月利率2.5%。2015年12月20日，钱大兴向程芝荣出具50万元借条。2017年6月6日，钱大兴对其与李新芳共同向黄志强所借的两笔借款再次进行了确认。后程芝荣将其对钱大兴享有的债权中的20万元债权转让给黄志强，2019年4月20日，钱大兴向黄志强出具借条，载明：今借到黄志强现金人民币404120元。钱大兴、李新芳分别于2013年9月18日、2014年9月4日、2015年2月17日、2015年6月16日、2019年12月18日、2020年5月22日偿还借款8600元、30万元、5万元、2万元、20万元、20万元，共计偿还758600元。此后钱大兴、李新芳未能偿还剩余借款，致纠纷发生。 本院认为，债务应当清偿。李新芳、钱大兴向黄志强借款并出具借条，黄志强如约交付了借款，双方债权债务关系成立。借款后，李新芳、钱大兴未能偿还全部借款本金及利息，依法应承担相应的民事责任。本案中，钱大兴于2013年5月1日向黄志强出具的借条中虽载明借款本金系36万元，但黄志强实际向钱大兴转账335400元，黄志强诉称另交付现金24600元，未能提供相应证据证明，钱大兴对此不予认可，且该借条中写明每月付息9000元，双方对该笔借款存在利息约定，故该24600元应为借款利息，此次借款本金应为335400元。对于债权转让问题。钱大兴向程芝荣借款并出具借条，程芝荣如约交付了借款，双方之间债权债务关系依法成立。2019年4月20日，程芝荣将其对钱大兴享有的20万元债权转让给了黄志强，钱大兴亦向黄志强出具了借条对该笔借款本息予以确认，故黄志强有权向钱大兴、李新芳主张该笔20万元借款本金及利息。 对于借款利息。2013年5月1日的335400元借款及黄志强因债权转让享有的20万元借款，双方约定利息为月利率2.5%，黄志强主张按照月利率2.5%支付利息至2017年10月1日，之后按照年利率15.4%计算，符合法律规定，亦符合双方约定，本院予以支持。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院予以支持。”经核算，截至2020年8月19日，剩余借款本金数额为537463.41元、利息为23492.99元（详见判决书附件本息余额计算表，其中借款18万元不计利息），之后利息按照年利率15.4%继续计算，对黄志强请求超出上述范围的部分，不予支持。黄志强主张其于2013年6月4日向钱大兴、李新芳出借的18万元借款，双方之间约定利息为月利率2.5%，但未能提供相应证据材料予以证明，故本院认定该笔借款无利息约定，对黄志强该笔18万元借款要求支付利息的诉讼请求，在黄志强2020年10月27日起诉前为不计利息，从2020年10月27日起按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率标准计算至借款清偿之日止。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十八条第二款第（一）项，第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十六条之规定，判决如下： 李新芳、钱大兴于本判决生效后十日内偿还黄志强借款本金537463.41元及利息23492.99元（计算至2020年8月19日，之后利息，其中借款本金357463.41元按照年利率15.4%标准从2020年8月20日起计算至借款清偿之日止，借款本金18万元按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率标准从2020年10月27日起计算至借款清偿之日止）。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15261元，因适用简易程序，减半收取7630.50元，由黄志强负担2930.50元，李新芳、钱大兴负担4700元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  施云辉    二〇二一年一月二十日    法官助理孙莹 书记员刘梦瑶 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过） 第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以下超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未按约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过） 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。                            附：本息余额计算表                                                                                                 交易日期                       借款（元）                       还款（元）                       年利率                       期间利息（元）                       本金余额（元）                       利息余额（元）                               2013.1.12                       93400                                             30%                                                                                                 2013.2.8                       50000                                             30%                       2101.5                       143400                                                     2013.2.9                       192000                                             30%                       119.5                       335400                       2221                               2013.6.4                       180000                                             0                       31583.5                       515400                       33804.5                               2013.9.18                                             8600                       30%                       29068                       515400                       54272.5                               2014.9.4                                             300000                       30%                       96707                       366379.5                       0                               2015.2.17                                             50000                       30%                       25316.55                       341696.05                       0                               2015.6.16                                             20000                       30%                       15765.36                       337463.41                       0                               2017.10.2                                                                   15.4%                       108387.31                       337463.41                       0                               2019.4.20                       200000（利息204120）                                             15.4%                       37586.52                       537463.41                       350093.83                               2019.12.18                                             200000                       15.4%                       36393.75                       537463.41                       186487.58                               2020.5.22                                             200000                       15.4%                       23548.9                       537463.41                       10036.48                               2020.8.19                                                                   15.4%                       13456.51                       537463.41                       23492.99                               注：本表2013年9月18日借款18万元均未计算利息