甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书(2020)甘0102民初11907号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路****。负责人：楚华彬，系该行行长。委托诉讼代理人：缑喜兴，北京市盈科（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨国平，北京市盈科（兰州）律师事务所律师。被告：杨康，男，汉族，1983年10月18日出生，住甘肃省康县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行诉被告杨康金融借款合同纠纷一案。本院受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理,原告委托诉讼代理人杨国平到庭参加了诉讼,被告杨康经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、请求人民法院依法确认原告向被告发放的贷款提前到期；2、请求依法判令被告向原告偿还借款本金230206.46元，支付截止2020年9月21日期间的利息5643.11元、罚息104.3元，及2020年9月22日起至实际清结日期间的利息、罚息，利随本清。前述款项暂计235953.87元；3、请求依法确认原告对被告所有的位于兰州市城关区××街街道××号××单元××层××室（房屋所有权证号：甘（2017）兰州市不动产权第0××0号；他项权利证号：甘（2017）兰州市不动产证明第0059692号）房屋拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权；4、请求依法判令被告承担本案全部诉讼费用、保全费用。事实与理由：2018年1月2日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告签订《个人购房／购车借款及担保合同》（以下简称为“借款及担保合同”），约定：被告向原告申请贷款本金人民币650000元整用于购房；借款期限为360个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮5%执行；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30％（如购车和购买商品用房的，则为50％）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿贷款并承担所产生的利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、保全费、律师费等费用。同时，被告自愿以其名下位于兰州市城关区××街街道××号××单元××层××室的不动产提供抵押担保（房屋所有权证号：甘（2017）兰州市不动产权第0××0号；他项权利证号：甘（2017）兰州市不动产证明第0059692号），承诺发生抵押条款约定情形时，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖或折价，并以所得价款优先受偿。2018年1月2日，原告按照借款及担保合同的约定向被告指定的账户足额发放贷款。现被告未按约履行还款义务，经原告多次催促无果。被告的行为已经构成违约，且给原告造成了较大经济损失，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告杨康经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,也未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、《个人购房／购车借款及担保合同》、《个人婚姻状况承诺书》。2、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》。3、房屋所有权证（甘（2017）兰州市不动产权第0××0号）。4、房屋他项权证（甘（2017）兰州市不动产证明第0059692号）。5、《会计结算清单》、《资产保全系统网页截图》。6、《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》。上述证据来源合法，证据之间能相互衔接印证且与本案事实具有关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院认定事实如下：2018年1月2日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：被告向原告贷款650000元，贷款用途为购买二手房；贷款期限为360个月，自2018年1月2日至2048年1月2日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮5%执行；还款方式为按月等额本息还款法；逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约时，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时约定被告以其名下位于兰州市城关区××街街道××号××单元××室房屋为上述贷款提供抵押担保。抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应当由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。原告办理了抵押登记手续，并取得【甘（2017）兰州市不动产证明第0059692号】不动产登记证明。合同签订当日，原告向被告发放贷款650000元，借据载明借款期限为2018年1月2日至2048年1月2日,年利率为5.145%,还款方式为等额本息,借款用途为购买二手房。被告杨康在该借据上签名。但被告未按约定偿还贷款本息，截止2020年9月21日尚欠原告借款本金230206.46元及利息5643.11元、罚息104.3元。原告起诉后，被告偿还借款本息2846.85元，利息8574.75元,罚息145.94元,截止2021年1月7日，被告尚欠原告借款本金227359.61元，利息584.88元。本院认为，原、被告双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对各方当事人均有约束力。被告应按照约定支付借款本息，其未按期支付借款本息，应承担相应的违约责任，原告据此可以宣布合同提前到期，提前收回已发放的借款，原告主张已经发放的贷款提前到期，应予以支持，原告起诉后，被告向原告偿还了部分借款本息，故被告应偿还原告截止2021年1月7日，被告尚欠原告借款本金227359.61元，利息584.88元。《个人购房／购车借款及担保合同》约定被告杨康以其名下的兰州市城关区××街街道××号××单元××室的房屋【不动产权证号：甘（2017）兰州市不动产权第0××0号】提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告要求对该房屋拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告杨康于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行借款本金227359.61元，利息584.88元（截止2021年1月7日）及自2021年1月8日至借款本金实际还清之日的利息（以借款本金227359.61元为基数，按年利率6.6885%计算）；二、为实现上述债权，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行有权对被告杨康位于兰州市城关区××街街道××号××单元××室的房屋【所有权证证号：甘（2017）兰州市不动产权第0××0号】以拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。本判决生效后，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍向原告支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2420元，保全费1700元，由被告杨康负担，于本判决书生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院，在上诉期满七日内未缴纳的，按自动撤回上诉处理。本判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员  袁新社二〇二一年一月十一日书记员  赵琴琴