广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1002民初4685号 原告：中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司，住所地:广西百色市右江区中山二路**百色学院对面,统一社会信用代码：9145100090063157X1。 负责人：何景强，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈岚，该公司职员。 被告：黄加救，男，1980年6月8日出生，壮族，务工者，住广西平果市，现住广西平果市。 被告：潘月利，女，1974年10月12日出生，壮族，住广西平果市，现住广西平果市，系被告黄加救的妻子。 原告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司与被告黄加救、潘月利追偿权纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人陈岚，被告黄加救到庭参加诉讼。被告潘月利经本院传票传唤无正当理由拒到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同归还原告保险理赔款31138.27元；2、判令两被告支付原告保险费2826.51元；3、判令两被 2 告支付原告违约金，违约金以33964.78元（理赔款+保费合计）为基数，从2020年8月19日起按年利率6%的标准计至实际清偿之日止；4、由两被告承担本案诉讼费用。 事实和理由：原告与中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称“光大银行”）签订“个人信用贷款保证保险合作协议”，由原告负责收集前期客户基础信息资料,光大银行进行贷前调查，认为符合贷款要求，光大银行和投保人签订贷款合同发放贷款，原告履行相应的保险义务。2019年1月30日，被告黄加救向光大银行借款5万元用于生产生活，贷款期限为36个月，即从2019年1月30日至2022年1月30日止。自2019年2月28日起，被告黄加救逐月按时支付保费和当月应归还借款本息，但自2020年5月29日起，因被告黄加救扣款账户内存款余额不足，出现逾期归还贷款情形，2020年8月18日，原告向光大银行如数履行代偿债务义务。光大银行收到代偿款31138.27元后，向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，于是原告取得代位追偿权。现被告黄加救共欠原告33964.78元，原告多次向被告告追讨，但被告黄加救拒不归还。因该借款用途为生产经营，所得收益为夫妻共同财产，被告潘月利为其妻子，在投保书上作为知情人，其对该借款及投保应当知道，此债务为夫妻共同债务，应当与被告黄加救共同偿还。 原告在法定举证期限内向本院提交以下12份证据证明其主张： 证据1、身份证、结婚证，证实两被告身份情况； 证据2、客户声明书，证实被告在人保助贷险申请贷款所需填写的材料等文件均是本人签字； 证据3、还款承诺书，证实被告的还款承诺； 证据4、个人信用贷款保证保险投保单，证实被告向原告投保个人信用贷款； 证据5、个人信用贷款保证保险单，证实被告跟原告签订个人信贷保单； 证据6、特别约定清单，证明被告每月需向原告交付的保费数额； 证据7、还款计划书，证实被告每期需要偿还的费用明细单； 证据8、送达、管辖特别约定，证实原告与被告签订送达、管辖特别约定； 3 证据9、权益转让确认书，证实原告取得银行的债权转让； 证据10、个人担保借款合同，证实被告签订借款合同的事实； 证据11、借款凭证，证实银行向被告放款凭证； 证据12、银行还款明细，证实被告向银行还款明细及原告履行代偿金额。 被告黄加救辩称：同意偿还给原告，但是我现在没有钱偿还，原告要求我老婆一起偿还我不同意。 被告黄加救没有书面证据向本院提交。 被告潘月利未到庭，亦未向本院提供书面答辩意见及证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定，当事人有答辩、提交证据和对对方提交证据进行质证的权利。被告潘月利经本院送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。 本院经审理认定事实如下：2019年1月30日，被告黄加救与光大银行签订一份《个人贷款合同》，合同约定：“被告黄加救向光大银行借款5万元，贷款用途为生产生活所需，贷款年利率为7.125%，贷款期限为36个月，还款方式为每月等额还本付息（每月偿还本息1546.71元），期限从2019年1月30日至2022年1月30日止。同日光大银行把5万元钱转到被告黄加救的账上。2019年1月21日，被告黄加救为借该笔贷款与原告签订了“个人信用贷款保证保险投保单”，2019年1月22日签订“个人信用贷款保证保险保险单”，保单号：PBBR201945260000000065，投保人为黄加救，被保险人为中国光大银行股份有限公司南宁分行。保险费总额为34048.08元，此次贷款保险月保费率为1.6985%，保费支付方式为按月等额支付，被告黄加救每月应向原告支付保险费945.78元，赔偿等待期为80天。被告黄加救在《还款计划书》、《客户声明》上述材料中签字确认。被告黄加救在《还款承诺书》承诺按时按约定金额归还相应款，若任何一期还款出现逾期30天以上（含30天 4 ），原告可从其本人账户中扣划相应的款项用于归还贷款，且该《个人信用贷款保证保险单》特别约定清单，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。同时原告有权以被告尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日0.06%向被告收取滞纳金。原告基于投保人违约而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。自2019年2月28日起，被告黄加救能逐月按时支付保费和当月应归还的借款本息，但自2020年5月29日起，因被告黄加救扣款账户内存款余额不足，出现逾期归还贷款情形。为此，原告于2020年8月18日代被告黄加救向光大银行南宁分行偿还尚欠的借款本息共计31138.27元，之后，光大银行南宁分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，原告多次向被告黄加救追索代偿款及保险费未果。原告要求支付的保费2826.51元，是被告黄加救在2020年5月30日至2020年8月18日期间这三个月应付的保费。 经查明，两被告系夫妻关系，自2002年6月8日登记结婚后，一直共同生活，被告黄加救借款投入经营的学校饭堂，家里的开支也是被告黄加救支付。 本院认为，被告黄加救与光大银行南宁分行签订的《个人贷款合同》，与原告签订的《个人信用贷款保证保险投保单》和《个人信用贷款保证保险保险单》，还在原告提供的《客户声明》、《还款承诺书》、《还款计划书》签字，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反有关法律、法规规定，合法有效，应受法律保护。依法成立的合同，对合同双方当事人均具有法律约束力，当事人均应按照合同的约定履行义务。被告黄加救取得光大银行南宁分行发放的5万元借款后，未能按合同约定清偿借款本息，原告依据双方签订的《个人信用贷款保证保险合同单》的约定履行代偿借款本息31138.27元的义务后，根据光大银行向原告出具的《代偿债务与权益转让确认书》及合同约定，原告有权就其已承担责任部分及造成的损失向被告黄加救追偿。现原告要求被告黄加救应按个人信用贷款保证保险合同的约定及法律规定承担支付原告代偿款本息31138.27元及保险费2826.51元，本院予以支持。因被告未按合同履行义务，已构成违约，原告要求被告黄加救应以欠款33964.78元（理赔款+保费合计）为基数，按年利率6%，从2020年8月19日起计至实际清偿之日止向原告支付违约金，本院予以支持。 5 被告黄加救亦对原告的诉讼请求无异议。被告潘月利虽然没有在借款合同及保险合同和还款计划书上签字，两被告系夫妻关系，并一直共同生活，被告黄加救借款投入经营的学校饭堂，家里的开支也是被告黄加救支付，该笔债务属于夫妻共同债务。原告主张该借款为夫妻共同债务，要求被告潘月利共同承担偿还的请求，于法无据，故本院予以支持。被告潘月利经本院合法传唤，无正当理由拒不到到庭，视为放弃相应的诉讼权利，故在民事责任的确定上可能导致对被告潘月利不利的后果应由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、五十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告黄加救、潘月利偿付原告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司代偿款31138.27元及保险费2826.51元，共计33964.78元及违约金（违约金以33964.78元为基数，按年利率6%，从2020年8月19日起计至实际清偿之日止）。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起15日内履行完毕。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《 中华人民共和国民事诉讼法 》第 二百五十三条 之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行，逾期则视为自动放弃权利。 案件受理费1498元，减半收取749元，由被告黄加救负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 员 李有权 6 二〇二一年一月二十五日 法官助理 何志文 书 记 员 向泰德