青海省西宁市城北区人民法院民事判决书（2020）青0105民初3541号原告：赵瑞萍，女，汉族，1964年6月12日出生，住西宁市，公民身份号码：×××。被告：金光峰，男，汉族，1968年5月7日出生，户籍所在地浙江省东阳市，现羁押于西宁市第一看守所，公民身份号码：×××。被告：金六香，女，汉族，1971年9月27日出生，户籍所在地浙江省义乌市，现住西宁市，公民身份号码：×××。委托诉讼代理人：刘晶，青海润君律师事务所律师。原告赵瑞萍与被告金光峰、金六香民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告赵瑞萍、被告金光峰、被告金六香委托诉讼代理人刘晶到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告赵瑞萍向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告依法退还原告300000元本金及利息180000元，共计480000元；二、诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告经朋友介绍认识被告,被告以做生意的名义于2014年10月27日向原告借款300000元，答应每月支付利息，按年利的20％支付，还出具两张借款单据，有被告签字和担保人签字，但至今到2020年6月18日也未还款，时间已经几年了，一直给他们打电话就是一个月一个月的推，本人要求被告退还本金及利息，故诉至法院，请求判令被告一次性退还原告本金及利息共计480000元为盼。本案审理过程中，原告当庭将第一项诉讼请求变更为：判令第一被告依法偿还原告300000元本金及利息130000元共计430000元，并由第二被告在担保范围内承担相应的担保责任。对于原告当庭变更后的诉讼请求，系原告对其诉权的自由处分且不违反相关法律规定，二被告无异议并不要求新的举证及答辩期，本院予以准许。另，原告当庭明确其诉求中利息的计算方式为：以借款本金300000元为基数，按照月利率1%计算自2014年10月27日始至2020年6月27日止。被告金光峰答辩称，因为我和原告是朋友关系，所以我们之间的300000元借款是真实存在的。我借了原告300000元，借款应由我向原告偿还，但目前我在看守所人生自由受到限制，没有办法和外界取得联系还钱。等我去了监狱，可以和外界联系之后会想办法向原告偿还。另外,我曾经和原告口头约定过，利息可以免除，但是原告要的利息太高了，如果是三万或者五万，我方可以承担。被告金六香辩称，一、被告金六香认为对于借款金额需由原告出具证据证实，且其诉讼请求已过诉讼时效、利息过高；二、被告金六香的保证责任已经免除，债权人只能向债务人金光峰要求返还借款。本案中，被告金光峰向原告借款时间为2014年10月27日、2014年11月1日，双方约定借款期限分别为1年，被告金六香作为担保人在借条上签字，双方并未约定保证期间，约定的还款期限届满后，原告从未要求被告金六香承担保证责任。根据《担保法》第二十六条：“连带责任保证的保证人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”之规定，本案被告金六香的保证责任已免除，原告不应要求被告金六香承担还款责任。在被告金六香的保证责任已经免除的情况下，原告要求被告金六香承担连带清偿责任于法无据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告赵瑞萍为支持其诉讼请求，依法向法庭提交如下证据：证据一、《借条》两份及中国农业银行股份有限公司西宁城东康东支行银行卡交易明细清单一份、个人活期明细信息（中国建设银行股份有限公司西宁八一路支行）一份共7页，拟证明二被告应向我方偿还本金和利息共计480000元的事实及第二被告于2016年5月期间向原告还款5万元的事实；证据二、2018年-2019年期间原告同被告金六香微信聊天记录一份4页，拟证明原告同第二被告关系较好，故出于对第二被告的信任给第一被告借款，借款期间第二被告曾承诺向原告还款，但一直未还的事实；证据三、通话录音光盘一份（附录音整理稿），拟证明2018年至今被告金六香均向原告承诺将进行还款的事实。被告金光峰对原告提交的证据质证认为：对于证据一的三性予以认可，借条是我写的，中国农业银行转的钱我也收到了，转账的账户是我方提供给原告的。2013年的200000元及其他转账记录均认可，其中金六香还款的记录我方不清楚，至于是不是为我方还的借款我方不知情；证据二的聊天记录我方不清楚，我认为该记录与我无关，是原告与金六香即我妹妹之间的聊天记录。证据三的录音亦系原告与金六香之间的通话录音，与金光峰无关，不予认可。被告金六香对原告提交的证据质证认为：对于证据一中的借条认可，钱是转到金光峰名下的，既然金光峰认可我方也无意见。2016年的转款50000元的真实性认可，但时间是2016年5月26日，已经超过保证期间，就算是替金光峰还款，也不能代表金六香承担保证责任的事实。之所以是从金六香的账户转出去的原因是金光峰的卡被冻结了，由金光峰将现金存入金六香的银行账户后转给原告的，也就是说这笔款是金光峰还给原告的。当时这个账户虽在金六香名下但是是由金光峰使用，二被告的钱当时是混着的，金光峰经常用金六香的账户走账；对于证据二的证明方向不认可，如原告所述其与金六香之间有金钱往来，该聊天记录形成时间为借款之后且该记录确实为原告与金六香的聊天记录，但该记录中金六香未曾向原告承诺过由其向原告进行还款的事实，另对于该记录中与金六香本人本人照片作为头像的聊天记录不一致的聊天记录不予认可;对于证据三的三性均不予认可：首先原告提交的录音中当事人身份不明，无法确定通话人是否系当事人本人，无法确定该录音的真实性，其次录音来源不明，不具有合法性，再者录音内容与本案无关联性，最后被告的保证责任已经免除，录音中并没有被告继续承担保证责任的内容。被告金光峰未提交反驳证据，但向法庭说明，2016年5月份后，其账户被冻结，出账受限制，当时确实用被告金六香的账户进行资金往来，所以50000元还款确实是其向原告还款的转账记录。被告金六香未提交反驳证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提交的证据二系微信聊天记录，经本院与原始载体核对无异，且该聊天记录中相对方即被告金六香对以己方照片作为头像的聊天记录系原告赵瑞萍与被告金六香之间的聊天记录的事实予以认可，合法有效，本院对其真实性予以认定，对于该聊天记录是否能证实原告所要证实的待证方向本院将在下文中一并阐述。2.原告提交的证据三系通话录音，原告并未提交辅助证据证实通话相对方的主体身份情况，且该录音中亦无法直接明确证实其通话相对方确为被告金六香的事实，被告金六香对该录音亦不予以认可，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十条第一款第（四）项之规定，原告所提交的证据三无法直接证实其证明方向，本院不予认定。经审理查明，被告金光峰与被告金六香系兄妹关系，原告赵瑞萍与被告金光峰系经被告金六香介绍认识。2013年10月23日，被告金光峰因资金周转需要，向原告借款200000元并出具借条一份，2013年10月28日原告赵瑞萍向被告金光峰账号为×××的账户转账200000元。2014年10月27日，被告金光峰就上述借款重新向原告出具借条一份，载明：“今借到赵瑞萍现金贰拾万元（￥200000.00），此借款月息计3分，借期一年，特此立据”，并在该借条尾部签署姓名及公民身份号码等详细信息。2014年10月27日，原告赵瑞萍以转支的方式向被告金光峰转账70000元；2014年11月6日，原告赵瑞萍以ATM转账的方式向被告金光峰账号为×××的账户转款30000元。期间于同年11月1日，被告金光峰再次向原告出具借条一份，载明：“今借到赵瑞萍现金壹拾万元（￥100000），此借款借期一年，月息计3分，到期连本带利一次性归还”，被告金六香作为担保人在上述二份借条上签字。借款到期后，被告并未按约偿还借款。2016年5月26日，被告金六香向原告赵瑞萍转款50000元。另查，2013年10月23日被告金光峰向原告借款200000元并出具《借条》一份，2014年10月27日就上述款项被告金光峰向原告重新出具债权凭证，经原被告当庭认可，在此期间债务人金光峰并未向原告清偿过任何本金或利息，保证人金六香亦未在此期间为上述款项承担过担保责任。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。当事人应当按约定全面履行自己的义务。借款人应按约定的期限返还借款及支付利息，自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。当事人对自己提出的诉讼主张，有责任提供证据加以证实。本案中，被告金光峰以资金周转为由向原告借款，原告就上述事实提交了借条及银行转账记录予以证实，被告金光峰对借款事实存在亦予以认可，事实清楚，证据确实、充分，本院予以认定。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第一款第（二）项之规定，双方的借款合同合法有效，原告作为债权人有权要求债务人的被告金光峰履行偿还借款的义务。关于借款金额，原告主张借款本金为300000元，并提交借条及转账记录予以证实其向被告金光峰交付款项300000元的事实，被告金光峰予以认可，本院依法认定原告向被告金光峰出借款项300000元的事实。关于借款利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日每月发布的一年期贷款市场报价利率”、第二十八条第二款第（二）项：“…未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：…（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”及第三十二条“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”之规定，本案中，原告自觉双方所约定利息过高，并明确要求被告仅承担以借款本金300000元为基数，按照月利率1%计算自2014年10月27日始至2020年6月27日止的利息。对于原告所主张的利息经本院核算后为：2014年10月27日的借款借期1年，逾期还款4年零244天，计算为（200000元×12%×5年）+（200000元×0.03287%×244天）=136040.56元；2014年11月1日的借款借期1年，逾期还款4年零239天，计算为（100000元×12%×5年）+（100000元×0.03287%×239天）=67855.93元，上述利息加计计算后为203896.49元。另，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”之规定,根据原被告在庭审中的自认，被告金六香于2016年5月26日向原告的转款50000元，原告认可该笔款项计作利息从被告应向其偿还的利息中予以扣除，并当庭变更诉讼请求要求被告金光峰向其承担利息金额为130000元，被告金光峰对于上述款项计作利息后予以扣除的事实也予以认可，本院予以确认。另原告赵瑞萍以其与被告金六香之间的微信聊天记录确认被告金六香是债务人的主张，无事实及法律依据，本院不予采纳。同时对于被告以利息过高提出的抗辩意见，无事实及法律依据，本院亦不予采纳。综上述，原告诉请要求被告金光峰所承担的利息并未超过借款合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，故对于原告主张被告金光峰向其偿还借款300000元及利息130000元的诉讼请求，不违反相关法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十九条：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”、第二十六条第一款：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任”之规定，本案中被告金光峰分别于2014年10月27日、2014年11月1日向原告出具《借条》两份，被告金六香在上述二《借条》尾部担保人处签字，被告金六香的身份为保证人，原告赵瑞萍与被告金六香并未约定保证方式及保证期间，被告金六香对案涉借款承担保证责任的方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满6个月，即对于2014年10月27日此笔借款的保证期间为自2015年10月28日至2016年4月27日止；对于2014年11月1日借款的保证期间为2015年11月2日至2016年5月1日止。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果”之规定，保证期间为除斥期间，保证期间经过保证人免除保证责任，保证债务消灭。被告金六香的保证期间已经经过，其保证责任已经免除。根据《中华人民共和国担保法》第十三条：“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同”之规定，承担保证责任的意思表示应以书面的形式作出，原告赵瑞萍所举证据不足以证实原告在保证期间内已向被告金六香主张承担担保责任的事实。现原告赵瑞萍主张，2016年5月26日被告金六香向原告赵瑞萍转账50000元系被告金六香向原告赵瑞萍承担保证责任，被告金六香抗辩系替其兄金光峰偿还案涉借款，被告金光峰对被告金六香的上述行为予以认可，基于债务人金光峰与保证人金六香的亲属关系本院认可该转账款项性质属本案的还款。对该转账行为的性质本院认为，保证期间届满债权人赵瑞萍未向保证人金六香主张保证责任的，保证债务消灭。保证债务消灭后，保证人金六香又向债权人赵瑞萍履行付款义务的，不能认定保证人金六香继续承担保证责任，除非债权人赵瑞萍有证据表明保证人金六香的付款行为属于履行新的保证合同，即赵瑞萍与金六香就本案借款达成了新的保证合意。但赵瑞萍并未对此举证，而被告金六香也未明示该转款是其为案涉借款承担保证责任的意思表示，故原告赵瑞萍向被告金六香主张担保责任无事实及法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第一款第（二）项、第二十六条、第二十八条第二款第（二）项、第三十二条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十九条、第二十六条、第二十八条第二款第（二）项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十条第一款第（四）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条第一款、第一百三十四条第一款之规定，判决如下：一、被告金光峰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告赵瑞萍偿还借款本金300000元、利息130000元，以上共计430000元。二、驳回原告赵瑞萍的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8500元，由被告金光峰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判长 李 雪人民陪审员 程 辉人民陪审员 马玉萍二〇二一年一月十三日法官助理 马晶晶书记员 郭启梅附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可视为合同成立：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十条下列证据不能单独作为认定案件事实的根据：（一）当事人的陈述；（二）无民事行为能力人或者限制民事行为能力人所作的与其年龄、智力状况或者精神健康状况不相当的证言；（三）与一方当事人或者其代理人有利害关系的证人陈述的证言；（四）存有疑点的视听资料、电子数据；（五）无法与原件、原物核对的复制件、复制品。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百一十八条当事人进行民事诉讼，应当按规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。当事人交纳诉讼费用确有困难的，可以按照规定向人民法院申请缓交、减交或者免交。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。