淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初8359号原告：中国银行股份有限公司淮安淮阴支行，住所地淮安市淮海北路**，统一社会信用代码913208048400803570。负责人：吴春华，该支行行长。委托诉讼代理人：徐建强、李伟，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：卜正明，男，1990年9月11日出生，汉族，住淮安市淮阴区。被告：熊燕，女，1992年6月10日出生，汉族，住淮安市淮阴区。原告中国银行股份有限公司淮安淮阴支行(以下简称中行淮阴支行)与被告卜正明、熊燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中行淮阴支行的委托诉讼代理人徐建强到庭参加诉讼，被告卜正明、熊燕经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中行淮阴支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告卜正明、熊燕经偿还原告人民币21771.16元及利息（利息从2020年6月17日起至实际还款日至止，以15113.84元为基数，按日万分之五计算，并按月计算复利），其中本金为11186.92元、利息3926.92元、违约金6657.32元；2、判决原告对抵押物【名爵轿车（车牌号：苏Ｈ×××**）】拍卖、变卖款项享有优先受偿权；3、被告承担诉讼费用。事实和理由：2016年8月1日，被告卜正明因购买车牌为苏Ｈ×××**的轿车与原告签订信用卡专向分期付款合同，合同约定专向分期付款额度为60000元，分期数36期。为保证上述款项能按时偿还，被告卜正明用其购买的苏Ｈ×××**轿车为上述债务设立抵押担保，并办理了抵押登记。被告熊燕承诺为上述债务承担共同偿还责任。原告按照合同约定放款后，被告未能按约还款，原告多次追索未果，遂起诉至法院，请求支持原告诉请。被告卜正明、熊燕未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月25日，中国银行股份有限公司淮安分行下发《关于中国银行淮安分行机构调整的情况说明》，载明：将原北京路支行、清河支行、健康路支行归属淮阴支行管理，上收销毁行政机构用章。2016年7月，被告卜正明向原告申请信用卡，并签订《中国银行信用卡申请表》一份，并在申请表中手写注明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，信用卡领用合约第三条中约定，甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2016年7月25日，被告卜正明（甲方）与中国银行股份有限公司健康路支行（乙方、以下简称中行健康路支行）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》一份，约定分期付款额度的用途为购买MG锐腾轿车，分期付款金额为6万元，分期期数36期，分期手续费率10%，手续费6000元，专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。2016年8月1日，被告卜正明（抵押人）还与中行健康路支行（抵押权人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》一份，为确保主合同的履行，甲方以MG锐腾车辆提供抵押担保，担保的本金金额为6万元，抵押担保的主债务为主合同项下的债务，包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费、及其产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。2016年8月3日，双方就抵押合同内容办理了抵押登记（车牌号为苏Ｈ×××**）。另查，2016年7月21日，被告熊燕（承诺人）向中行健康路支行出具《共同还款承诺函》一份，载明：借款人卜正明向贵行申请借款金额为人民币6万元，期限为3年，与贵行签署了编号为2016072501的《中国银行信用卡消费汽车借款》合同，我自愿作为共同债务人对前述合同项下的债务的偿还承担共同还款责任。2016年8月13日，中行健康路支行依约将6万元汇入被告指定账户。借款发放后，被告未能按约偿还借款本息，截止2020年6月17日被告尚欠原告款项合计21771.16元，其中本金为11186.92元，利息3926.92元，违约金6657.32元。本院认为，原告中行淮阴支行与被告卜正明签订的《中国银行信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，应认定合法有效，受法律保护。同时，被告熊燕向中行健康路支行出具承诺书，表示愿意为上述借款承担共同还款责任。中行健康路支行依约放款后，被告卜正明未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，因中行健康路支行现由原告中行淮阴支行管理，原告有权要求被告卜正明、熊燕立即偿还尚欠的借款。故对原告主张被告卜正明、熊燕偿还本金为11186.92元，利息3926.92元，违约金6657.32元（利息、费用暂计算至2020年6月17日，之后的逾期利息以15113.84元为基数，按日万分之五计算，并按月计算复利）的诉讼请求，本院予以支持。根据《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，被告卜正明以其所有的苏Ｈ×××**号轿车为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，现被告未按期还款，原告有权对该抵押物变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第四百六十四条第一款、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告卜正明、熊燕自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司淮安淮阴支行借款本金为11186.92元，利息3926.92元，违约金6657.32元（利息、费用暂计算至2020年6月17日，之后的逾期利息以15113.84元为基数，按日万分之五计算，并按月计算复利）；二、原告有权就上述债务对被告所有的苏Ｈ×××**号车辆变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权【中国银行股份有限公司淮安淮阴支行的优先受偿权的范围包括主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费、及其产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等）】；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费172元（已减半收取），由被告卜正明、熊燕负担。本判决为终审判决。如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 员 张天二〇二一年一月十四日法官助理 马珂书 记 员 王天附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第四百六十四条第一款合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。