江苏省徐州市云龙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0303民初6593号 原告：杨梅，女，1979年3月8日生，汉族，住徐州市铜山区。 委托诉讼代理人：任晓雨，江苏红杉树律师事务所律师。 委托诉讼代理人：冯浩，江苏红杉树律师事务所律师。 被告：利安人寿保险股份有限公司，住所地南京市建邺区江东中路**雨润国际广场******。 法定代表人：祝义财，该公司董事长。 被告：利安人寿保险股份有限公司徐州分公司铜山支公司，住所地徐州市云龙区和，住所地徐州市云龙区和平路**文远大楼**v style="LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;"> 负责人：周昊，该公司经理。 二被告共同委托诉讼代理人：周天正，男，1995年8月17日生，汉族，公司员工，住淮安市清河区。 二被告共同委托诉讼代理人：国晓蓓，女，1982年3月27日生，汉族，住徐州市鼓楼区。 原告杨梅与被告利安人寿保险股份有限公司（以下简称利安人寿公司）、利安人寿保险股份有限公司徐州分公司铜山支公司（以下简称利安人寿铜山公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年12月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨梅及其委托诉讼代理人任晓雨，被告利安人寿公司、利安人寿铜山公司的共同委托诉讼代理人周天正及国晓蓓到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杨梅向本院提出诉讼请求：1、依法确认由他人代替原告与被告签订的贷款合同无效；2、依法判令被告返还因贷款合同而扣除的原告的生存金及保单本金共计14400元，并支付占用期间的利息3603.60元(分别以4800元为本金，分别自2018年2月16日、2019年2月16日、2020年2月16日起以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)的4倍15.4%计算至实际给付之日止，暂计算至2020年9月23日为3603.60元整)；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告在被告处投有理财性保险一份，每年收益生存金4000元，案外人蒋会系被告公司的员工。蒋会于2017年6月30日在没有征得原告同意的情形下，利用自己是利安保险公司员工的职务之便，以原告的身份名义及原告的保单作为担保，伪造相关签名文件向利安公司贷款80000元，并占为己有，至今未还。被告利安保险公司因此不断向原告催还贷款并扣除了原告的保险收益。原告认为，案外人蒋会利用职务之便，伪造原告的身份信息向被告贷款，被告没有尽到合理的注意审查义务，该贷款合同非原告签订，应当认定无效，请求判如所请。 被告共同辩称：1、原告与我司之间的保险合同及保单贷款合同均依法成立，流程合法合规，应当合法有效；2、即使原告声称代理人无本人授权，蒋会代为进行保单贷款时提供的委托人身份证复印件、银行卡复印件、贷款申请人构成表见代理，蒋会进行的保单贷款行为有效，其订立的贷款合同也应当有效；3、涉案纠纷属于原告与案外人之间的债务纠纷，原告主张的因贷款合同造成的个人损失应当由原告向侵害其合法权益的案外人主张，原告要求我司承担部分损失的诉求并无事实及法律依据；4、原告的诉请已经超过了诉讼时效，应当驳回原告诉请。 本院经审理认定事实如下：2016年2月2日，原告与被告签订《银行保险专用投保书》，投保事项：险种名称，利安福B款。基本保险金额/份数/档次：100份，保险期间：10年，交费年期：1年，期交/趸交保费：100000元。2016年2月23日，原告签署保险合同送达回执：本人于今日收到贵公司送达的个人寿险保险合同及保险收费凭证各一份，保险合同号码为：9328000006699068。如在收到保险合同次日起15日内申请解约，贵公司将全额无息退还已收取的保险费（保险期间为一年以内的短期险除外）；如在收到保险合同次日起15日后申请解约，贵公司将按合同条款约定支付退保金。 2016年5月5日，原告与被告签订《个人寿险保险合同贷款、还款申请书》：保险单号9328000006699068，二、贷款、还款内容：（本人以上述保险单的总现金价值为质向利安人寿保险股份有限公司（以下简称贵公司）贷款）金额人民币90000元；三、保险款项收付方式：转账方式：原账号。开户银行：中国农业银行，账户所有人姓名：杨梅；五、申请类型：委托服务人员代办；六、委托授权书：本人全权委托蒋会（身份证号码）办理贷款保全申请事项，日后如有任何法律纠纷由委托人自行负责，特此声明。 2017年6月28日，原告与被告签订《个人寿险保险合同贷款、还款申请书》：保险单号9328000006699068，二、贷款、还款内容：（本人以上述保险单的总现金价值为质向利安人寿保险股份有限公司（以下简称贵公司）还款）金额人民币92261.61元；三、保险款项收付方式：转账方式：原账号。开户银行：中国农业银行，账户所有人姓名：杨梅。结算账号：62×××71；五、申请类型：委托服务人员代办；六、委托授权书：本人全权委托蒋会（身份证号码）办理贷款保全申请事项，日后如有任何法律纠纷由委托人自行负责，特此声明。 2017年6月29日，原告与被告签订《个人寿险保险合同贷款、还款申请书》（保险单号9328000006699068）：二、贷款、还款内容：（本人以上述保险单的总现金价值为质向利安人寿保险股份有限公司（以下简称贵公司）贷款）金额人民币80000元；三、保险款项收付方式：转账方式，原账号；五、申请类型：委托服务人员代办；六、委托授权书：本人全权委托蒋会（身份证号码）办理贷款保全申请事项，日后如有任何法律纠纷由委托人自行负责，特此声明。七、申请人声明和签名：贷款人（投保人）签名：杨梅。 2017年6月30日，被告向原告发送信息：尊敬的杨梅女士，您提交的保全申请已处理完成，79996元将转账至尾号1471账户中，资金到账需要1-3个工作日。 2019年2月16日，案外人蒋会出具借条：今借杨梅保单一份抵押贷款捌万元正〈80000元〉，到期连本加利息由我还。2016.5.7-2017.5.7；2017.5-2018.5；2018.5-2019.2.5就三年的利息。一年4000元的利，三年的利壹万贰仟元正叫我用了。3月底把利息给了。 2019年9月29日，蒋会出具还款协议书：2019.12月31前还2万元保单贷款的利息，2020年7月30号前把保单本钱还进去，拿回保单，2020年12月31日还余款。逾期不还，将蒋楼住房抵押。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 本案中，虽然原告将自己的身份证、银行卡及密码交给案外人蒋会，在办理案涉贷款时存在过错，但被告并无证据证明原告授权蒋会办理案涉贷款事宜，且被告使用的《贷款、还款申请书》第七项也预留有“贷款人签名”、“被保险人或其监护人签名”的内容，说明即使是“委托服务人员代办”的情况下，被告在办理贷款事项时也要求贷款人本人签名，故被告主张蒋会在订立案涉合同时构成表见代理不成立。原告在得知案外人以自己名义贷款8万元后，未提出异议，并持有蒋会在2019年2月16日出具的关于案涉贷款的借条，可以证明原告对蒋会以自己名义贷款事宜事后予以追认，故案涉合同有效。被告在原告未依约偿还借款时扣划原告生存金的行为有事实法律依据，故原告要求确认合同无效并返还被扣除的生存金及保单本金等主张，没有依据，本院不予支持 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 驳回原告杨梅的诉讼请求。 案件受理费减半收取为125元，由原告杨梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审判员  姜方平 二〇二一年一月二十三日 书记员  张 伟