湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初3564号 原告：中国银行股份有限公司怀化市迎丰中路支行，住所地湖南省怀化市。 负责人：袁丽艳，系该行行长。 委托诉讼代理人：朱程（特别授权），湖南琼武律师事务所律师。 被告：杨娟芳（曾用名杨波），男，汉族，住湖南省怀化市。 被告：周晓芳，女，汉族，住湖南省中方县。 被告：怀化湘中房地产开发有限公司，住所地湖南省怀化市。 法定代表人：阳松亮。 原告中国银行股份有限公司怀化市迎丰中路支行诉被告杨娟芳、周晓芳、怀化湘中房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日受理后，依法适用普通程序，于2021年1月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱程到庭参加庭审；被告杨娟芳、周晓芳、怀化湘中房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司怀化市迎丰中路支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨娟芳偿还本金147257.97元，借款利息1193.74元，罚息合计28.12元，本息合计人民币148479.83元（利息暂时计至2020年5月20日，此后的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至全部清偿日止)；二、判令被告杨娟芳给付原告为实现上述债权所产生的律师费14847.98元(按诉讼标的10%收取律师费)；以上两项合计：163327.81元；三、判令原告对被告杨娟芳、周晓芳提供抵押的位于怀化市四中以北、迎宾路以东(四中新苑住宅小区1#综合楼601号房产，抵押权证编号：怀房预鹤城字第215001561号），在实现上述债权及所产生的费用范围内享有优先受偿权；四、判令被告周晓芳对上述借款本息及实现债权产生的费用承担共同偿还责任；五、判令被告怀化湘中房地产开发有限公司对上述借款本息及实现债权所产生的费用承担阶段性保证责任；六、判令上述被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年1月21日，原告与被告杨娟芳签订了编号为2015年怀中银个借字00372号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称“贷款合同”)，贷款合同约定贷款金额为人民币260000元整，贷款期限为120个月（自2015年2月12日至2025年2月12日），贷款利率为月利率(5.125%)，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。2015年2月12日，原告按约定向被告杨娟芳指定的账户5885********（怀化湘中房地产开发有限公司）发放贷款人民币260000元整。被告杨娟芳与原告在贷款合同中签订抵押条款，约定杨娟芳、周晓芳以其名下共有的位于怀化市四中以北、迎宾路以东（四中新苑住宅小区1#综合楼601号房产，抵押权证编号：怀房预鹤城字第215001561号）为杨娟芳在原告处的购房借款作抵押担保。被告怀化湘中房地产开发有限公司在贷款合同中签订保证条款，为被告杨娟芳在原告处的购房借款承担阶段性保证责任。2015年1月21日，被告周晓芳在贷款声明上签字确认与被告杨娟芳为夫妻关系，对其借款承担不可推卸的还贷责任。借款系被告杨娟芳、周晓芳夫妻在婚姻存续期间购房所借，应为夫妻共同债务。贷款合同签订后，截至2020年5月20日被告已还款60期，逾期2期，经原告多次催收无果。现原告宣布上述贷款合同提前到期，要求被告偿还贷款合同项下的全部借款本息，并且承担原告为实现上述全部借款本息所产生的一切费用（包含但不限于诉讼费、律师费等）。为了维护原告的合法权益，依据贷款合同第十一条及贷款合同附件一第三条诉诸贵院，望判如所诉。 被告杨娟芳、周晓芳、怀化湘中房地产开发有限公司未进行任何形式的答辩。 审理查明：2015年1月21日，原告（贷款人）与被告杨娟芳（借款人）、怀化湘中房地产开发有限公司（保证人）签订了一份编号为2015怀中银个借合字000372号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告杨娟芳向原告借款26万元用于购买怀化四中新苑1栋601号房屋，贷款期限120个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率5.125‰（利率调整根据中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率），还款方式为等额本息还款法（自贷款发放次月起，借款人每月10日按期归还贷款本息）；逾期还款，贷款人有权就逾期部分从逾期之日按罚息利率计收罚息，对不能按期支付的利息，贷款人有权按逾期罚息利率按月计收复息，罚息利率按贷款合同规定的利率上加收50%的罚息利率执行；因借款人违约，实现债权的费用由借款人承担；被告杨娟芳以所购房屋作抵押；被告怀化湘中房地产开发有限公司为借款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人不在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，保证范围包括合同项下借款本金、利息（含逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费等），保证期间为借款到期日起二年；借款人未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期。被告周晓芳系被告杨娟芳之妻，于同日签署了《贷款声明》，声明对以上贷款承担贷款责任。 2015年2月12日，原告向被告杨娟芳发放了26万元贷款。借款后，杨娟芳从2016年6月10日开始出现迟延偿还当期本息的情形。原告于2017年9月开始扣划了怀化湘中房地产开发有限公司的保证金。此后，被告杨娟芳迟延还款与原告扣划怀化湘中房地产开发有限公司保证金交叉出现。截止2020年5月20日，被告杨娟芳尚欠原告本金147257.97元、利息1193.74元、罚息28.12元。之后，原告扣划了怀化湘中房地产开发有限公司保证金，截止2021年1月6日，被告杨娟芳尚欠原告本金127401.20元，利息（含罚息）0元。被告杨娟芳购买的房屋（位于怀化四中新苑**综合楼）办理了预抵押登记，至今未办理抵押登记。 另，原告为本次诉讼聘请了律师，但本案律师代理为风险代理，于判决书所确定的款项得到有效执行时支付。《湖南省律师服务收费行业指导标准》中“争议标的为10万元以下，收费标准3000元—10000元，争议标的为10万元至50万元部分收费标准8%—6%”。 上述事实，经本院公开开庭审理，原告举证，被告质证，本院确认，有如下证据予以证实：原、被告身份信息、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、贷款申请书、贷款声明、借款借据、对账单2张、预告抵押登记、婚姻证明、授权委托书、律师证执业证复印件。 本院认为，原告与两被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，具有当事人签名、签章，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效，双方当事人应当按照合同全面履行。原告已经按照合同约定向被告杨娟芳发放了贷款，被告杨娟芳未按照合同约定还款，原告有权根据合同约定提前收回贷款，请求被告杨娟芳浩偿还贷款本息。截止2021年1月6日，被告杨娟芳尚欠原告借款本金127401.20元，故被告杨娟芳应向原告偿还借款本金127401.20元及按合同约定的逾期利率计算至清偿之日止的利息、罚息。 原告为实现债权聘请了律师，且贷款合同约定由借款人支付实现债权的费用，故被告杨娟芳应承担实现债权所产生的律师费，具体金额参照《湖南省律师服务收费行业指导标准》标准，酌定为6000元为宜。 被告怀化湘中房地产开发有限公司为被告杨娟芳的贷款提供连带责任保证，在贷款未获清偿时，原告有权要求被告怀化湘中房地产开发有限公司对债务承担连带责任。被告怀化湘中房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告杨娟芳追偿。原告请求被告怀化湘中房地产开发有限公司承担上述款项的连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。 被告杨娟芳以其购买的位于怀化市四中新苑1栋综合楼的房屋办理了预抵押登记为贷款提供抵押担保，符合法律规定，抵押合同有效，但该房产尚未办理抵押登记，抵押权未设立，原告不享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨娟芳、周晓芳于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司怀化市迎丰中路支行借款本金127401.20元，并按照原告中国银行股份有限公司怀化市迎丰中路支行与被告杨娟芳签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》支付自2021年1月6日起至借款本金清偿之日止的利息、罚息； 二、被告杨娟芳、周晓芳于本判决生效之日起10日内支付原告中国银行股份有限公司怀化市迎丰中路支行实现债权所产生的律师费6000元； 三、被告怀化湘中房地产开发有限公司在上述第一、二项确定的债权范围内承担连带偿还责任，承担清偿责任后，有权向被告杨娟芳追偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司怀化市迎丰中路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1783元，由被告杨娟芳、周晓芳、怀化湘中房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  谢 娜 人民陪审员  杨引朝 人民陪审员  张青华 二〇二一年一月七日 代理书记员  李翊铭