福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0111民初2034号 原告：中国农业银行股份有限公司福州晋安支行，住所地福建省福州市晋安区福新中路**，统一社会信用代码91350100854381548M。 负责人：马玲，行长。 委托诉讼代理人：江冰冰，福建宽达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁舒婷，福建宽达律师事务所律师。 被告：翁荣健，男，1982年3月20日出生，汉族，住福建省平潭县。 被告：黄翔，女，1984年1月1日出生，汉族，住福建省平潭县。 被告：福州市万科发展有限公司，住，住所地福建省福州市台江区振武路**万科金域花园**楼**一社会信用代码913501006692820387。 法定代表人：王维忠，总经理。 委托诉讼代理人：李森，福建拓维律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈燕，福建拓维律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司福州晋安支行（以下简称“农行晋安支行”）与被告翁荣健、黄翔、福州市万科发展有限公司（以下简称“万科公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行晋安支行的委托诉讼代理人梁舒婷、被告万科公司的委托诉讼代理人李森到庭参加诉讼，被告翁荣健、黄翔经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。审理中，本院根据原告申请，以（2020）闽0111民初2034号民事裁定对被告名下财产采取了保全措施。本案现已审理终结。 原告农行晋安支行向本院提出诉讼请求：1.被告翁荣健、被告黄翔立即向原告偿还借款本金1105000元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利应按合同约定计至实际还款日止，暂计至2020年4月26日止共为41929.55元）；2.被告万科公司对该笔债务的偿还承担连带责任；3.原告对被告翁荣健、被告黄翔名下位于福州市仓山区××侧（原工贸纸箱厂地块）万科金域××花园××号楼××单元房屋的拍卖款、变卖款享有优先受偿权；4.被告承担本案诉讼费用，包括但不限于财产保全费、公告费等。 事实和理由：被告翁荣健于2010年11月20日向原告申请个人信贷业务，并提交《中国农业银行个人房地产贷款申请表》，同时被告黄翔作为被告翁荣健配偶也在该申请书上签字。2010年12月13日，原告农行晋安支行与被告翁荣健签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为35020520100008407），其中约定：被告翁荣健向原告借款1530000元整，用于购买位于福州市仓山区××侧（原工贸纸箱厂地块）万科金域××花园××号楼××单元房屋，且被告翁荣健、被告黄翔将该房屋抵押给原告，并已办理抵押权登记。同时约定由福州市万科房地产有限公司（后更名为福州市万科发展有限公司）提供阶段性保证，自签订合同之日起至在被告翁荣健取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续为止，为被告翁荣健的债务承担连带保证责任。该笔借款期限为360个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾伍确定，还款方式为等额本金递减还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，即每月9日为约定还款日。同时约定若借款人未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。2011年2月9日，原告将该笔贷款汇至被告翁荣健指定的万科公司账户。 根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释》（二）第24条：债权人就婚姻存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务、或者能够证明属于婚姻法第19条第3款规定的情形除外。被告黄翔作为被告翁荣健的配偶，并且在《中国农业银行个人房地产贷款申请表》和《个人购房担保借款合同》均签名，证明被告黄翔对被告的借款行为知情，因此该笔借款应属于夫妻共同债务，由夫妻共同偿还。 截至起诉之日，被告已逾期多期未还款。基于被告翁荣健的违约行为，现原告要求被告翁荣健、被告黄翔一次性清偿所有借款，被告万科公司对该笔债务的偿还承担连带责任。 被告翁荣健、黄翔未作答辩。 被告万科公司辩称，一、万科公司同意原告对被告翁荣健名下位于福州市仓山区西侧（原工贸纸箱厂地块）万科金域××花园××号楼××单元房屋的拍卖款、变卖款享有优先受偿权。二、本案被担保的债权既有债务人物的担保又有保证人的担保，且没有约定具体的实现债权顺序，原告应先就被告翁荣健、黄翔提供的担保物实现债权，而后在不能完全受偿的余额范围内向保证人万科公司主张。 原告就其诉称向本院提供了如下证据： 1.《结婚证》，证明：被告翁荣健、黄翔系夫妻关系的事实； 2.《中国农业银行个人房地产贷款申请表》，证明：被告翁荣健、黄翔因购房向原告申请贷款的事实； 3.合同编号为35020520100008407的《个人购房担保借款合同》，证明：被告翁荣健向原告借款、该笔借款的借款期限、借款利率、还款方式、被告万科公司提供阶段性保证的事实； 4.《个人购房贷款资金划转授权委托书》、《个人借款凭证》，证明：原告依据被告翁荣健的申请及授权将贷款1530000元汇入被告翁荣健指定的万科公司账户的事实； 5.《同意房产抵押承诺书》、《不动产登记证明》，证明：被告翁荣健、黄翔将位于福州市仓山区西侧（原工贸纸箱厂地块）万科金域××花园××号楼××单元房屋抵押给原告，并已办理抵押权预告登记的事实； 6.账户信息，证明：2020年4月26日，被告未归还本金1105000元，利息、罚息、复利41929.55元的事实。 三被告未向本院提交证据。 因被告翁荣健、黄翔未到庭参加诉讼，应视为放弃质证的诉讼权利。被告万科公司对原告证据1、3、4真实性无异议，对原告证据2、5、6真实性无法确认。经审查，原告之证据，符合证据的客观性、关联性、合法性特征，可作为定案依据。 根据本院采信的证据及当事人陈述，本院查明如下事实： 2008年8月8日，被告翁荣健、黄翔登记结婚。 2010年11月20日，被告翁荣健向原告申请中国农业银行个人房地产贷款。2010年12月13日，原告作为贷款人（抵押权人）、被告翁荣健作为借款人（抵押人）、被告黄翔作为抵押人、被告万科公司作为保证人签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为153万元整；借款用途为购买房产；借款人购买的房产位于福建省福州市仓山区××侧（原工贸纸箱厂地块）万科金域××花园××号楼××单元；借款期限自2010年12月27日起至2040年12月26日止，共计360个月；本合同借款利率为浮动利率（在基准利率基础上下浮15%）；本合同的还款方式为等额本金递减还款，还款周期为一个月，还款日为每期借款发放日对应日；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；抵押物为福建省福州市仓山区西侧（原工贸纸箱厂地块）万科金域××花园××号楼××单元；阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。 2010年12月31日，原告与被告翁荣健办理前述抵押财产的预售商品房抵押权预告登记。后原告依约发放了贷款。 2013年2月8日，福州市房地产交易登记中心向万科公司发出《初始登记通知书》。 2018年12月25日，万科公司由“福州市万科房地产有限公司”更名为“福州市万科发展有限公司”。 诉讼中，原告提供截至2020年10月26日的翁荣健人民币长期个人一手住房贷款基本信息，还本总金额1104980.08元（尚欠本金）、未结清正常息总金额59594.22元、未结清罚息总金额2898.66元、未结清复利总金额2567.48元。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，主体适格，各方意思表示真实，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应遵照履行。原告依约发放贷款后，被告翁荣健亦应依约还本付息。现被告翁荣健逾期未能还款付息，原告按照合同约定，请求其提前偿还借款本金并支付利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。另案涉债务发生在被告翁荣健与被告黄翔夫妻关系存续期间，被告黄翔在案涉《个人购房担保借款合同》上签名，其明知被告翁荣健的借款行为而不持异议且案涉贷款系用于购买住房，故原告诉请被告黄翔承担共同还款责任，合法有据，本院予以支持。 被告翁荣健以其名下的位于福建省福州市仓山区××侧（原工贸纸箱厂地块）万科金域××花园××号楼××单元房产（榕房预ＹＲ字第××号、榕房预ＱＲ字第××号）为本案债务设立预告抵押并依法进行了登记，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》有关担保制度的解释第五十二条规定，抵押权自预告登记之日起设立。故原告作为抵押权人有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 依据案涉合同，被告万科公司的阶段性保证截止至抵押登记手续办理完毕，现因依据法律规定，案涉房产抵押权已经自预告登记之日起设立，万科公司不应再承担连带保证责任。故原告诉请万科公司对案涉债务承担连带责任，本院不予支持。 被告翁荣健、黄翔经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞有关担保制度的解释》第五十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告翁荣健、黄翔应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司福州晋安支行借款本金1104980.08元并支付借贷期间的利息、罚息、复利（暂计至2020年10月26日止的利息、罚息、复利为65060.36元，该日之后至借款本金全部清偿之日止新发生的利息、罚息、复利应按各方签订的编号为35020520100008407的《个人购房担保借款合同》约定的标准继续计付）； 二、原告中国农业银行股份有限公司福州晋安支行有权以被告翁荣健名下的位于福建省福州市仓山区××侧（原工贸纸箱厂地块）万科金域××花园××号楼××单元房产（榕房预ＹＲ字第××号、榕房预ＱＲ字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款，对本判决第一项确定的债权优先受偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司福州晋安支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15122元，公告费560元，财保费5000元，由被告翁荣健、黄翔共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长 黄 芳 人民陪审员 林 翔 人民陪审员 唐秀珍 二〇二一年一月十三日 书 记 员 李 燕 附注： 一、本案适用的主要法律条文 1.《中华人民共和国民法典》 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞有关担保制度的解释》 第五十二条当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。 当事人办理了抵押预告登记，抵押人破产，经审查抵押财产属于破产财产，预告登记权利人主张就抵押财产优先受偿的，人民法院应当在受理破产申请时抵押财产的价值范围内予以支持，但是在人民法院受理破产申请前一年内，债务人对没有财产担保的债务设立抵押预告登记的除外。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。