浙江省义乌市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0782民初15436号原告：金华银行股份有限公司义乌分行，住所地：义乌市篁园路**。负责人：何劲松。委托诉讼代理人：胡昌荣、陈凌，系。被告：义乌雁枫五金配件有限公司，住，住所地：义乌市北苑街道凯吉路****/div>法定代表人：崔后玉。被告：崔后玉，男，1998年12月16日出生，汉族，住安徽省颍上县。被告义乌雁枫五金配件有限公司、崔后玉共同委托诉讼代理人：李子辉，北京浩东（义乌）律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司义乌市分公司，住所地，住所地：义乌市北苑街道机场路**iv>负责人：李盛。委托诉讼代理人：黄强，系被告员工。原告金华银行股份有限公司义乌分行为与被告义乌雁枫五金配件有限公司、崔后玉、中国人民财产保险股份有限公司义乌市分公司金融借款合同纠纷一案，于2020年9月30日提起诉讼，要求判令：1、被告义乌雁枫五金配件有限公司立即偿还原告金华银行股份有限公司义乌分行编号为201999300借16612号《流动资金借款合同》的本金290万元及利罚复息46215.44元（利息已按合同约定计算至2020年9月28日，以后利罚复息按合同约定计付至本案实际履行完毕之日止）。2、被告义乌雁枫五金配件有限公司立即偿还原告金华银行股份有限公司义乌分行编号为201999300借16626号《流动资金借款合同》的本金165万元及利罚复息39327.7元（利息已按合同约定计算至2020年9月28日，以后利罚复息按合同约定计付至本案实际履行完毕之日止）。3、原告对登记在被告崔后玉名下的坐落于义乌市××公寓××座××室的房地产［权证号为：浙（2019）义乌市不动产权第0050309号］折价或拍卖、变卖所得价款在最高主债权额485万元范围内享有优先受偿权。4.被告崔后玉对上述所有债务承担连带清偿责任。5.被告中国人民财产保险股份有限公司义乌市分公司对上述165万元债务承担保险责任并赔付1360997.2元{赔付金额按协议约定计算至2020年9月28日，以后赔付金额计付至本案赔付之日止，但不超过协议约定的保险金额1771605＊（1-20%）}。本院受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2020年11月12日、2021年1月28日二次公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈凌、胡昌荣；被告崔后玉，被告义乌雁枫五金配件有限公司及共同委托诉讼代理人李子辉；被告中国人民财产保险股份有限公司义乌市分公司的委托诉讼代理人黄强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。被告义乌雁枫五金配件有限公司、崔后玉共同辩称：（1）该贷款未使用一分钱，全部转给案外人王燕，所有款项进入财务引擎信息科技有限公司，“五金采购合同”系虚假合同，该案涉嫌诈骗，被告已于2020年11月9日至10日到公安经侦大队报案，目前在审核立案阶段，申请法庭中止审理；（2）抵押房款实际成交价393万元，而抵押房产评估价虚高评估至485万元，被告认为原告应对虚高评估的贷款55万过错承担损失责任；（3）原告就被告的经营实力及经营地址真伪等情况未尽放款前的审慎义务，应承担50%的借款本金及利息损失的过错责任；（4）利息及逾期罚息等不得高于最高法院规定的同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍。被告中国人民财产保险股份有限公司义乌市分公司辩称，技术性承保，承保有效，要求先处置抵押物。本院经审理认定，2019年10月30日，原告与被告崔后玉签订了《最高额抵押合同》一份，合同编号为201999300物03711号，合同约定以登记在被告崔后玉名下的坐落于义乌市××公寓××座××室的房地产［权证号为：浙（2019）义乌市不动产权第0050309号］，为被告义乌雁枫五金配件有限公司与原告在2019年10月30日至2022年10月24日期间内发生的最高主债权限额人民币485万元内的融资提供最高额连带责任保证。2019年10月31日双方办理了抵押登记手续。2019年10月30日，原告与被告崔后玉签订了《最高额保证合同》一份，合同编号为201999300保12829号，合同约定被告崔后玉为被告义乌雁枫五金配件有限公司与原告在2019年10月30日至2022年10月24期间内发生的最高主债权限额人民币590万元内的融资提供最高额连带责任保证。上述担保范围包括借款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿、实现债权的费用（包括律师费）和所有其他应付费用，同时合同对违约责任等条款也作了约定。2019年10月30日，原告与被告义乌雁枫五金配件有限公司签订合同编号为201999300借16612号《流动资金借款合同》和《借款利率补充协议》，被告从原告处借款人民币290万元，借款期限自2019年10月30日至2020年9月18日，借款利率为2019年10月20日人民银行公布的一年期LPR基础上加120个基点（年利率5.4%），按月结息，结息日为每月20日，到期一次性还本付息。根据原告与被告中国人民财产保险股份有限公司义乌市分公司于2019年5月31日签订的《中小企业贷款保证保险业务合作协议（政银保）》的约定，被告中国人民财产保险股份有限公司义乌市分公司为被告义乌雁枫五金配件有限公司提供还贷增信保证，保证保险免赔率为20%，即保险赔款=投保人未能偿还的贷款本息*（1-20%）。2019年11月4日，原告与被告义乌雁枫五金配件有限公司签订合同编号为201999300借16626号《流动资金借款合同》和《借款利率补充协议》，被告从原告处借款人民币165万元，借款期限自2019年11月4日至2019年9月18日，借款利率为2019年10月20日人民银行公布的一年期LPR基础上加384个基点（年利率8.04%），按月结息，结息日为每月20日，到期一次性还本付息。经审核，被告中国人民财产保险股份有限公司义乌市分公司按《中小企业贷款保证保险业务合作协议（政银保）》的约定对被告义乌雁枫五金配件有限公司的贷款进行承保，保险金额为1771605元。按上述合同、保单，原告依约向被告义乌雁枫五金配件有限公司发放了贷款，该被告的收款帐号为0188********。贷款发放后，其中201999300借16626号的165万贷款项，被告义乌雁枫五金配件有限公司在2019年11月22日至2020年6月25日期间支付了70383.5元利息。被告义乌雁枫五金配件有限公司自2020年6月21日欠息，尚欠两项借款合同的本金分别为290万元、165万元。本院认为，被告义乌雁枫五金配件有限公司、崔后玉的辩称，未能提供有证明力的证据加以证明，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国保险法》第十条的规定，判决如下：一、被告义乌雁枫五金配件有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告金华银行股份有限公司义乌分行编号为201999300借16612号《流动资金借款合同》项下的借款本金290万元并支付利息、罚息、复息46215.44元（已计算至2020年9月28日，以后按合同约定计付至本案实际履行完毕之日止）。二、被告义乌雁枫五金配件有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告金华银行股份有限公司义乌分行编号为201999300借16626号《流动资金借款合同》项下的借款本金165万元并支付利息、罚息、复息39327.7元（已计算至2020年9月28日，以后按合同约定计付至本案实际履行完毕之日止）。三、被告崔后玉对上述一、二项债务承担连带清偿责任。四、原告对登记在被告崔后玉名下的坐落于义乌市××公寓××座××室的房地产［权证号为：浙（2019）义乌市不动产权第0050309号］折价或拍卖、变卖所得价款在约定的抵押范围内享有优先受偿权。五、被告中国人民财产保险股份有限公司义乌市分公司对编号为201999300借16626号《流动资金借款合同》项下的借款本金165万元债务承担保险责任并赔付1360997.2元[赔付金额按协议约定计算至2020年9月28日，以后赔付金额计付至本案赔付之日止，但不超过协议约定的保险金额1771605*（1-20%）]。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43884元，由被告义乌雁枫五金配件有限公司、崔后玉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 长  陈锦忠人民陪审员  许 群人民陪审员  张苗苗二〇二一年一月二十八日代书 记员  王嘉莉