浙江省安吉县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0523民初4793号 原告：浙江易顺融资担保有限公司，住所地浙江省杭州市拱墅区康中路******，统一社会信用代码91330100571472255M。 法定代表人：樊君鹏。 委托诉讼代理人：潘庆华，男，1993年3月18日出生，瑶族，住广西融安县。 委托诉讼代理人：孙峰，男，1986年1月27日出生，汉族，住浙江省杭州市拱墅区。 被告：周沛辉，男，1991年5月28日出生，汉族，住浙江省安吉县。 原告浙江易顺融资担保有限公司（以下简称易顺公司）与被告周沛辉追偿权纠纷一案，本院于2020年12月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告易顺公司法定代表人樊君鹏的委托诉讼代理人潘庆华、被告周沛辉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告易顺公司向本院提出诉讼请求：1.周沛辉支付易顺公司代偿款95035.61元，并支付自代偿最后一期起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价年利率的四倍：15.4%，计算至代偿款款清之日止，利息暂计算至2020年10月10日为740.08元；2.本案诉讼费用由周沛辉承担。事实与理由：2020年6月2日，周沛辉与浙江诸暨农村商业银行股份有限公司（以下简称诸暨农商银行）签订《诸暨农商银行信用卡大额分期卡分期付款抵押借款合同》一份，分期资金金额为92400元，还款期数为36期。易顺公司与周沛辉签订《汽车按揭贷款担保服务合同》，合同约定：若周沛辉未能按时向诸暨农商银行履行还款义务，易顺公司代偿后有权向周沛辉追偿。合同签订后，因周沛辉未能按时向诸暨农商银行履行还款义务，易顺公司依约于2020年9月15日代偿6204.61元，2020年9月22日代偿88831元，共计代偿95035.61元。易顺公司履行了担保义务后多次催促周沛辉偿还，但均未果。 被告周沛辉辩称，当时，易顺公司没有说担保费要22400元，直接让其在合同上签字。周沛辉实际到手只有61000元，支付给易顺公司业务员6000元，易顺公司垫资费4000元。 原告易顺围绕诉讼请求依法提交了证据，被告周沛辉未提交证据。周沛辉质证对《诸暨农商银行信用卡大额分期卡分期付款抵押借款合同》、《汽车按揭贷款担保服务合同》、地址、地址确认书证明、网上银行电子回单、汽车租赁分期业务告知书的真实性无异议，本院对上述证据的真实性予以认定；对利息计算表质证认为利息过高，对于逾期利息计算在后文中具体阐述。 本院经审理查明事实如下：2020年5月22日，周沛辉在易顺公司提供的《汽车租赁分期业务告知书》上签字，确认其已阅读业务告知书全部内容，充分了解并清楚知晓相关费用金额及内容，愿意遵守告知书中条款。《汽车租赁分期业务告知书》的内容为：业务模式您本次办理信用卡汽车分期业务，由易顺公司提供担保；分期金额为92400元，详见费用确认函；费用确认函：融资金额70000元、担保附加费22400元等。同日，易顺公司（甲方、担保服务方）与周沛辉（乙方、申请方、借款人）签订汽车按揭贷款担保服务合同，合同约定：乙方因购买汽车需要，获悉甲方并委托甲方为其办理车辆垫资、贷款业务资料收集、申请贷款、贷款担保、上牌、过户、抵押、结清、销卡等一系列服务；所购车辆情况：车辆品牌型号为大众，发动机号码为×××72，车架号码为×××79，车辆总价为106000元，分期还款总额为102564元，期数为36期；应乙方要求，甲方同意为乙方向银行申请的贷款提供连带保证责任担保；甲方所担保的债权为乙方向银行申请的全部债权及为实现债权的相关费用；乙方未按时向银行归还贷款，致使甲方承担保证责任代为清偿的，乙方应在代偿次日立即向甲方付清代偿款及利息，乙方未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的万分之六支付利息，同时甲方有权自行或委托甲方占管乙方分期付款所涉抵押车辆并处置；甲方提供保证担保的债权为乙方向银行申请贷款总额及实现债权的费用，乙方申请信用卡分期付款总额为92400元，借款期限为3年；基于本协议通用条款第一条至第四条服务内容，乙方向甲方支付22400元，费用包括综合费、担保费、履约保证金；费用支付方式：乙方授权银行从乙方在银行开立的贷记卡中以透支形式扣收后支付，该费用由乙方每月向银行归还；担保费：鉴于甲方为乙方提供本协议通用条款第七条约定的担保服务，乙方向甲方支付22400元；本合同未尽事宜由各方友好协商解决，并签订补充协议，协商不成的，任何一方均有权以向被告所在地法院起诉的方式解决纠纷等。 2020年6月2日，周沛辉（债务人、抵押人）、诸暨农商银行（债权银行、抵押权人）签订《诸暨农商银行信用卡大额分期卡分期付款抵押借款合同》，合同约定：债务人通过向债权人申请办理本合同项下的大额分期卡分期付款业务获取分期资金，用于支付基础交易所需的全部或部分款项，分期资金金额为92400元，用于租车用途；本合同项下债务人分期付款还款期限36期（以下简称分期期数，以一个账单为一期）债务人按分期偿还方式偿还分期资金，并不可撤销的授权债权人直接从本合同下的大额分开卡中扣款受偿，每期偿还分期资金＝92400元／36；该笔分期付款业务的手续费金额为10164元，手续费按分期支付方式支付，并不可撤销的授权债权人直接从本合同下的大额分开卡中扣款受偿，每期应付手续费＝10166元／36；申请人不可撤销地授权债权人将分期资金支付至以下账户：浙江易顺融资担保有限公司在银行开立的账户（开户行：浙江诸暨农村商业银行股份有限公司营业部；账号：2010××××3316）等。 之后，因周沛辉未向诸暨农商银行偿还贷款，易顺公司遂于2020年9月15日代周沛辉向诸暨农商银行偿还了6204.61元，于2020年9月22日代周沛辉向诸暨农商银行偿还了88831元。2020年9月23日，诸暨农商银行出具代偿证明一张，确认易顺公司对周沛辉所欠该行的分期本金、利息及费用于2020年9月15日代偿6204.61元、2020年9月22日代偿88831元，合计代偿95035.61元。 现易顺公司诉至本院，请求周沛辉返还代偿款及支付利息。 本院认为，易顺公司与周沛辉签订的《汽车按揭贷款担保服务合同》、周沛辉在《汽车租赁分期业务告知书》上签字、周沛辉与诸暨农商银行签订的《诸暨农商银行信用卡大额分期卡分期付款抵押借款合同》及易顺公司为周沛辉向诸暨农商银行借款担保，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，各方应依约全面履行自己的合同义务。由于周沛辉逾期支付诸暨农商银行的分期资金、手续费，易顺公司代周沛辉向诸暨农商银行履行保证责任后，依照合同约定，有权向周沛辉追偿。易顺公司诉请按代偿之日的同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%计算逾期付款的利息损失，未超过合同约定及法律规定。合同约定的担保费22400元过高，本院酌情调整为7000元（即融资金额70000元×10%），多收款项15400元应抵减。综上，本院对易顺公司的合理诉请予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下： 一、被告周沛辉于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江易顺融资担保有限公司代偿款79635.61元，并支付逾期付款利息（以79635.61元为基数自2020年9月22日起按年利率15.4%计算至款清之日止）。 二、驳回原告浙江易顺融资担保有限公司的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1100元，由原告浙江易顺融资担保有限公司负担185元，被告周沛辉负担915元，限于本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。 审判员 冯 涛 二〇二一年一月二十六日 书记员 费丹枫