浙江省金华市金东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0703民初4993号 原告：中国工商银行股份有限公司金华金东支行，住所地金华市金**政和路**。统一社会信用代码：91330703956415454P。 负责人：厉月照，行长。 委托诉讼代理人：姜丽珍，浙江泽鉴律师事务所律师。 被告：张银德，男，1970年11月23日出生，汉族，住武义县。 被告：张淑群，女，1972年9月4日出生，汉族，住武义县。 被告：浙江和亦信担保有限公司，住，住所地浙江省杭州市西湖区世贸丽晶城欧美中心**楼(**)**一社会信用代码：91330000697065479J。 法定代表人：翁燕斌，执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司金华金东支行（以下简称工行金东支行）为与被告张银德、张淑群、浙江和亦信担保有限公司金融借款合同纠纷一案，于2020年12月9日向本院提起诉讼，本院于同日受理后，于2021年1月12日公开开庭进行了审理。原告工行金东支行的委托诉讼代理人姜丽珍到庭参加诉讼，被告张银德、张淑群、浙江和亦信担保有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉请：1、两被告共同偿还欠款本金222750.68元，利息12572.38元(暂算至2019年5月12日，以后利息按合同约定计算至款项实际还清之日止)，滞纳金3113.84元(暂算至2019年5月12日，以后滞纳金按合同约定计算至款项实际还清之日止)。2、请求法院判令被告三浙江和亦信担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2017年9月22日，被告一张银德向原告申请办理“家家乐”家装分期付款信用卡，并填写了相关的申请表，被告一和原告签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》，合同约定，被告向原告申请办理透支分期付款信用卡，透支资金用于支付装修款项，透支金额为270000元。透支分期还款期数为60期，手续费40500元，分60期还款，本金和手续费均于每月25日前支付。若未及时偿还款项，原告有权向被告张银德收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告二张淑群作为张银德的配偶向原告出具了共同偿债人承诺书，同意作为共同债务人为张银德办理的信用卡债务承担偿还责任。被告三浙江和亦信担保有限公司在最高额保证合同范围内，对上述信用卡债务提供连带担保。合同签订后，原告按合同约定向张银德发放牡丹信用卡，并向指定账户支付合同约定的透支资金。款项到期后，张银德并未及时归还，根据分期付款合同第11.3条约定，原告有权解除合同，提前要求被告偿还全部债务。截止至2019年5月12日，张银德尚欠透支本金、利息及滞纳金共计238436.9元；张淑群是涉案信用卡透支款的共同债务人，应当与张银德承担共同偿还责任；被告三作为担保人，应对上述债务承担连带保证责任。 为证明上述事实，原告向本院提交如下证据： 1、身份证、结婚证复印件各一份，证明被告一和被告二系夫妻关系及诉讼主体资格的事实。 2、牡丹信用卡透支分期付款合同、信用卡“家家乐”家装分期付款业务申请表、信用卡申请表、中国工商银行章程、牡丹信用卡领用合约、共同偿债人承诺书、信用卡“家家乐”家装分期付款专用卡用卡须知、承诺函、信用卡“家家乐”家庭分期付款家居装修确认函，证明被告一为家装向原告申请办理“家家乐”家装分期付款信用卡，和原告签订了合同，并填写了相关的申请表，提供了相关的材料，被告二作为被告一的配偶向原告出具了共同偿债人承诺书，同意作为共同债务人为被告一办理的信用卡债务承担偿责任的事实。 3、最高额保证合同、担保确认函，证明被告三和原告在2017年1月1日签订了最高额保证合同，本案的涉案金额是在最高额保证合同范围内，被告三应对本案信用卡债务承担连带担保责任的事实。 4、工商银行银行凭证、划款指令，证明原告在2017年10月17日按照合同约定，支付了相应的款项到指定账户的事实。 5、信用卡交易流水查询记录、原告服务平台系统截图、牡丹卡账户存贷利息查询，证明被告一透支信用卡且未还款，以及产生利息及还款违约金等金额的事实。 6、送达地址确认书，证明被告一对送达地址的确认。 被告张银德未作答辩，亦未向本院提交证据。 被告张淑群未作答辩，亦未向本院提交证据。 被告浙江和亦信担保有限公司未作答辩，亦未向本院提交证据。 经审理，在无相反证据足以推翻的情况下，本院对原告的证据及其待证事实予以确认。 本院查明事实如下：2017年9月22日，被告张淑群向中国工商银行股份有限公司金华铁岭头支行出具《共同偿债人承诺书》一份，自愿作为共同债务人，对张银德与该支行签订的编号为2017001142的《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，如张银德未能按照合同约定清偿债务，银行有权直接要求张淑群进行清偿，并有权从张淑群开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项，并承诺其责任属于债务加入而非保证担保。2017年1月1日，浙江和亦信担保有限公司（乙方）与中国工商银行股份有限公司金华铁岭头支行（甲方）签订《最高额保证合同》（编号：2017年铁岭家装分期保字第0001号）一份，约定甲方开办信用卡分期付款业务，乙方自愿为甲方辖内各支行在该业务项下享有的债权提供连带责任保证担保，乙方所担保的主债权为自2017年1月1日至2018年1月1日（包括期间起始日和届满日），在人民币3亿元的最高余额内，甲方根据甲方与债务人签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证，最高额保证担保范围包括所有主合同项下的透支本金、手续费、利息、罚息、复利、滞纳金、违约金、损害赔偿金、超限费等全部应付款项以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之次日起两年。双方还对其他事项进行约定。2017年9月22日，被告张银德向中国工商银行股份有限公司金华铁岭头支行申请办理信用卡，并同意遵守领用合同（协议）的各项规定。合约中规定，信用卡申请人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无须支付除取现及转账透支交易外的透支利息。申请人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；申请人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付超限费等。2017年10月11日，中国工商银行股份有限公司金华铁岭头支行（透支债权人／甲方）与被告张银德（透支债务人／乙方）签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》约定：乙方向金华市盛鑫装饰工程有限公司支付装修款项，交易总价390000元，乙方自行支付首付款190000元，并通过向甲方申请办理透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为270000元；乙方以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号6222××××2093）用于办理透支分期付款业务；透支分期还款期数为60期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金，每期应偿还额＝透支金额／还款期数，乙方应自透支次日起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并在此不撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；乙方向甲方支付手续费40500元，由乙方分期支付；合同项下透支债务的担保方式为保证担保；当发生如甲方累计3期无法全额扣款受偿等情况时，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务；《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为合同附件，系合同有效组成部分等。同时，合同对其他相关事项一并作了约定。2017年10月17日，中国工商银行股份有限公司金华铁岭头支行按约向被告张银德发放了贷款270000元。此后，被告张银德未按约还款。截止至2019年5月12日，被告张银德尚欠借款本金222750.68元、利息12572.38元及滞纳金3113.84元未还。 另，因中国工商银行股份有限公司金华铁岭头支行降格为二级支行，原告升格为一级支行，涉案业务归原告所属。 本院认为，中国工商银行股份有限公司金华铁岭头支行与被告张银德签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》，及被告张淑群出具的《共同偿债人承诺书》、被告浙江和亦信担保有限公司签订的《最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律禁止性规定，合法有效。中国工商银行股份有限公司金华铁岭头支行已按约履行了发放款项等义务，被告张银德未按约还款，已构成违约。原告按约有权要求被告张银德立即偿还合同项下全部债务。被告张淑群作为共同债务人，应承担共同还款责任。同时，被告浙江和亦信担保有限公司作为本案所涉债务之保证人，依约应承担连带保证责任。现因中国工商银行股份有限公司金华铁岭头支行降格为二级支行，涉案业务划归原告所属，原告提起本案诉讼，并无不当。据此，原告的诉请合理合法，本院依法予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张银德、张淑群于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司金华金东支行借款本金222750.68元、利息12572.38元及滞纳金3113.84元（利息、滞纳金已算至2019年5月12日，此后均按合同约定计算至实际清偿之日止，但合计标准不得超过年利率24%）； 二、被告浙江和亦信担保有限公司对前述第一项内容确定的债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2438元（原告已预交），由被告张银德、张淑群负担，被告浙江和亦信担保有限公司承担连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员 姜秀芳 二〇二一年一月二十七日 代书记员 刘沁宁 8- 9-