甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2020）甘0902民初5898号原告：酒泉市肃州区巨龙小额贷款股份有限公司，统一社会信用代码91620900551292126F。法定代表人：马某，该公司董事长。委托诉讼代理人：阎某，该公司工作人员。被告：杨某，女，1969年6月21日出生，汉族，住甘肃省酒泉市。委托诉讼代理人：吴某，甘肃神舟律师事务所律师。被告：田某，男，1965年1月3日出生，汉族，住甘肃省酒泉市。（以上信息由原告提供）被告：常某，男，1980年11月29日出生，汉族，住甘肃省酒泉市。委托诉讼代理人：陈某，甘肃神舟律师事务所律师。被告：张某，女，1980年12月2日出生，汉族，住甘肃省酒泉市。（以上信息由原告提供）原告酒泉市肃州区巨龙小额贷款股份有限公司（以下简称巨龙小贷公司）与被告杨某、田某、常某、张某借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告巨龙小贷公司委托诉讼代理人阎某、被告杨某委托诉讼代理人吴某、被告常某委托诉讼代理人陈某到庭参加诉讼，被告田某、张某经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。巨龙小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨某、田某共同偿还原告借款本金1000000元及其利息230666.67元（自2019年8月21日至2020年7月31日，共计346天）；2.判令被告杨某、田某支付原告自2020年8月1日起至借款清偿之日止按照月利率20‰计算的利息；3.判令被告常某、张某对上述债务承担连带清偿责任；4.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年2月10日，原告与被告杨某、田某签订《借款合同》，约定被告杨某从原告处借款1000000元，借款期限自2018年2月10日至2018年5月9日，借款月利率为18‰。被告田某以共同借款人身份在合同上签字，并共同向原告出具了《还款承诺书》。同时，被告常某、张某与原告签订《保证合同》，自愿为上述借款提供连带责任保证。合同签订当日，原告向被告杨某全额发放了借款。借款到期后，被告申请展期，并与原告签订《借款展期协议》，约定展期到期日为2018年8月9日，被告常某、张某自愿继续为该笔借款提供担保。展期期间届满后，被告杨某、田某未按约定偿还借款，被告常某、张某亦未履行保证责任。综上，被告自2019年8月21日起再未偿还借款本息，已构成违约，各被告应承担相应的责任。杨某辩称，借款属实，现已偿还本息471792元，且原告主张的利息明显过高。常某辩称，对为案涉借款提供担保的事实无异议，但保证期间已过，保证责任已经免除，故其不再承担责任。另，原告主张的利息所依据的计算标准错误。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告巨龙小贷公司提交了如下证据：1.个人贷款申请表、借款合同、共同还款承诺书、保证合同、借款凭证、中国农业银行电子回单各1份,证明被告杨某、田某向原告借款1000000元，被告常某、张某为该笔借款提供担保，以及原告足额支付了借款的事实。被告杨某对该组证据的真实性无异议。被告常某质证对个人贷款申请表、借款凭证三性均无异议；借款合同未参与签订，但该合同中约定的逾期利率上浮部分内容有改动，并且该利率约定违反法律规定；保证合同真实性无异议，但原告起诉时已超过二年的保证期间，该利率约定亦违反法律规定，应属无效。2.借款展期申请书、借款展期协议各1份，证明借款到期后，被告杨某、田某未按约还款并申请展期，被告常某、张某自愿继续为该笔借款提供担保。被告杨某、常某对该组证据的真实性无异议，但均认为约定的利息违反法律规定，且被告常某提出原告起诉时已过保证期间，其不再承担保证责任。3.结算单21张、还款明细1份，证明被告偿还原告借款利息471792元的事实，被告杨某、常某对真实性均无异议，本院予以确认。4.微信聊天记录1份，证明原告在保证期间内向被告常某、张某主张过权利的事实，被告杨某、常某对真实性无异议，本院予以确认。5.民事判决书3份，证明原告并不属于金融机构，本案应当适用民间借贷的相关司法解释。被告杨某、常某对证据的真实性均无异议，本院予以确认。被告田某、张某未到庭，视为其放弃对原告证据进行质证。经审查，该借款合同利率上浮部分内容并无涂改痕迹，属于书写习惯，上述证据内容真实、合法、有效，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨某与被告田某系夫妻关系，被告常某与被告张某原系夫妻关系。2018年2月9日，被告杨某向原告巨龙小贷公司申请借款1000000元，被告田某以共同借款人名义在申请表上签字。同日，原告巨龙小贷公司（贷款人）与被告杨某（借款人）签订《借款合同》一份，合同主要约定：借款金额为1000000元；借款期限自2018年2月10日起至2018年5月9日止；借款利率为月利率18‰，按月结息，结息日为每月20日，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮30%。被告田某作为共同借款人在合同上签字，并且向原告出具《共同还款承诺书》一份。同日，原告巨龙小贷公司（债权人）与被告常某、张某（保证人）还签订《保证合同》一份，合同主要约定：保证人担保的主债权为主合同债务人在债权人办理主合同项下贷款的本金1000000元；保证范围为主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订次日，原告通过中国农业银行向被告杨某转账1000000元。同年5月9日借款到期后，被告杨某向原告申请展期，被告常某、张某作为担保人亦在申请表上签字。同日，原告巨龙小贷公司（贷款人）、被告杨某（借款人）及被告常某、张某（担保人）签订《借款展期协议》一份，协议主要约定：展期金额为1000000元；展期期限自2018年5月9日起至2018年8月9日止；展期期间借款年利率为25.96%。并约定：原借款有保证担保的，保证人自愿继续承担连带保证责任，保证期间为借款展期到期之日起二年。展期期间届满后，被告未按约向原告还本付息。另查明，被告杨某已向原告偿还自2018年2月10日至2019年8月20日期间借款利息共计471792元。本院认为，合法的借贷关系受到法律保护。本案中，原、被告签订的《借款合同》、《保证合同》、《借款展期协议》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，应为有效，当事人均应严格遵守并履行合同约定义务。原告依约向被告支付了出借款项，被告未按约定偿还借款，应承担还款责任。故对原告要求被告杨某偿还借款本金1000000元的诉讼请求，本院予以支持。对于利息部分，原告主张按照年利率24%计算自2019年8月21日至2020年8月19日期间的逾期利息，未超过合同约定及法律规定，本院予以支持，故该期间的利息应为239342.47元（100万元×24%÷365天×364天）；原告主张按照年利率24%计算自2020年8月20日起至借款本金清偿之日止的逾期利息，已超过法律保护上限，应予调整，本院确定按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍(即年利率为15.4%)计算。对于被告杨某已偿还的借款利息471792元，经核算，亦未超过合同约定及法律规定，故该部分利息不再予以返还。被告田某系案涉借款的共同借款人，对上述借款本息应承担共同还款责任。被告常某、张某自愿为案涉借款提供连带责任保证，现尚在保证期间内，故应对上述债务承担连带清偿责任。被告杨某辩称原告主张的逾期借款利息过高，利率上限不应当超过4.35%的四倍，此利息标准的认定系合同成立于2020年8月20日之后，而案涉借款合同发生于2018年2月9日，故对其抗辩，本院不予采信。被告常某辩称其担保期间已过，根据原告向本院递交起诉状及立案时填写《当事人送达准确地址确认书》的时间记载，原告起诉时间为2020年8月5日，尚在合同约定的担保期间内（2020年8月20日），且原告提供的微信聊天记录能够证明其在保证期间内向保证人主张了权利，故被告常某、张某的保证责任尚未免除，对其抗辩，本院亦不予采信。被告田某、张某经本院合法传唤未到庭应诉，视其主动放弃答辩和质证的权利，因此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨某、田某于本判决生效之日起十日内偿还原告酒泉市肃州区巨龙小额贷款股份有限公司借款本金1000000元；二、被告杨某、田某于本判决生效之日起十日内支付原告酒泉市肃州区巨龙小额贷款股份有限公司借款利息239342.47元，并支付自2020年8月20日起至实际付清之日止以本金1000000元为基数按照年利率15.4%计算的利息；三、被告常某、张某对上述一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15876元，减半收取计7938元，由被告杨某、田某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审判员 郭晓东二〇二一年一月八日法官助理 张胜娟书记员 刘凯林