河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫14民终11号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司，住所地河南省商丘市。负责人：王向阳，职务：总经理。委托诉讼代理人：陈奎，河南浩君律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张志林，男，1985年2月15日出生，汉族，住河南省商丘市睢阳区。委托诉讼代理人：何纪春，河南扬善律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：商丘平达物流有限公司，住所地河南省商丘市示范区平安办事处传化公路港院内，统一社会信用代码：91411400MA461FU2B。法定代表人：李晓光，职务：经理。原审被告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地河南省郑州市西太康路**，统一社会信用代码：914101100968106827Y。负责人：彭永恒，职务：总经理。委托诉讼代理人：赵岩，北京大成（郑州）律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司（以下简称人保财险商丘公司）因与被上诉人张志林、商丘平达物流有限公司（以下简称平达物流公司）及原审被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称人保财险郑州公司）保险合同纠纷一案，不服河南省商丘市梁园区人民法院（2020）豫1402民初9858号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月5日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人保财险商丘公司的委托诉讼代理人陈奎，被上诉人张志林的委托诉讼代理人何纪春，原审被告人保财险郑州公司的委托诉讼代理人赵岩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险商丘公司上诉请求：1.撤销原判，改判驳回被上诉人张志林的诉讼请求；2.上诉费由被上诉人张志林、平达物流公司承担。事实和理由：1、张志林提交的证据不能证明其受伤属于保险事故，人保财险商丘公司不应承担保险责任。2、一审法院判决赔偿张志林残疾赔偿金113443.65元错误。首先，被上诉人张志林构成十级伤残，意外残疾保险金给付应按保险金额50万元×10％即5万元计算。其次，张志林的损失合计为159478.65元，一审既判决人保财险郑州公司承担残疾赔偿金、被扶养人生活费，又判决上诉人承担残疾赔偿金、被扶养人生活费，判决远超被上诉人张志林实际所遭受的损失，显然属于重复认定。第三赔偿标准应适用农村居民赔偿标准。张志林答辩称，本案事故属于保险合同约定的保险事故，所受伤害应该得到赔偿且原审判决两个保险公司的赔偿数额正确。请求驳回上诉，维持原判。商丘平达物流有限公司经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。人保财险郑州公司述称，张志林不能证明其受伤属于保险事故，保险公司不应承担保险责任。同意上诉人人保财险商丘公司的上诉意见。张志林向一审法院起诉请求：依法判决人保财险商丘公司、人保财险郑州公司、平达物流公司赔偿医疗费、营养费、住院伙食补助费、护理费、误工费、被扶养人生活费、伤残赔偿金、精神抚慰金、交通费、车辆损失费等各项损失共计230000元。一审法院经审理认定事实如下：2020年4月21日9时许，张志林驾驶豫Ｎ×××**号货车在荆州市金童食品厂内拉货，从驾驶室下车时，不慎摔下，造成右跟骨粉碎性骨折。事故发生后，张志林在荆州市第一人民医院支出门诊费945.8元，在商丘北海创伤医院住院治疗10天，支付医疗费13181.16元。经法院委托，商丘商都法医临床司法鉴定所于2020年9月3日出具商都司鉴所［2020］临鉴字第582号司法鉴定意见书及司法鉴定参考意见，评定被鉴定人张志林构成十级伤残；根据认定被鉴定人伤情，大约需二个月护理期限；约需后续治疗费6000元。张志林支付鉴定费1900元。张志林父亲张修柱1955年4月14日出生，母亲李成英1955年9月10日出生，张志林兄妹3人。张志林之子张世豪2008年11月29日出生、之女张雨涵2017年2月2日出生。张志林为平达物流公司员工，从事交通运输。平达物流公司对豫Ｎ×××**号车在人保财险郑州公司投保了限额为10万元的车上人员责任险（司机）及不计免赔，在人保财险商丘分公司投保有驾乘人员意外险（伤残限额50万元；医疗费用限额5万元，给付比例80％，每次门、急诊限额500元，每次事故免赔100元），本次事故发生在保险期间内。2020年河南省城市居民家庭人均可支配收入34200.97元／年，城市居民人均消费性支出21971.57元／年，河南省居民服务业年平均工资46858元／年。一审法院认为，本案车上人员责任险保险合同合法有效，张志林作为本案事故车辆的驾驶员，对保险标的具有保险利益，享有保险金请求权。张志林驾驶的豫Ｎ×××**号车在人保财险郑州公司投保了车上人员责任险并附加不计免赔特约险，对其损失，依照保险法及保险合同约定，应由人保财险郑州公司在车上人员责任险责任限额内予以赔偿。因豫Ｎ×××**号车在人保财险商丘公司投保有驾乘人员意外伤害保险，根据《中华人民共和国保险法》第四十六条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、××等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”张志林获得车上人员责任险的赔偿后仍可主张驾乘人员意外伤害保险的保险金，故人保财险商丘公司应在驾乘人员意外伤害保险责任限额内赔付张志林保险金，但医疗费不能重复赔付。对本案事故造成张志林的损失，应按法定的赔偿项目、范围和标准进行计算，故对张志林诉讼请求的项目及数额中符合法律规定部分，酌情予以支持。医疗费14126.96元（门诊费945.8元，住院医疗费13181.16元）、后续治疗费6000元、住院伙食补助费500元（10天×50元／天）、营养费200元（10天×20元／天）、护理费7702.68元（46858元／年÷365天×60天）、误工费15405.36元（46858元／年÷365天×误工酌定120天）、交通费200元；残疾赔偿金68401.94元（34200.97元／年×20年×10％），被扶养人生活费45041.71元［21971.57元（21971.57元／年×父母30年×10％÷3）＋23070.14元（21971.57元／年×子女21年×10％÷2）］。根据最高人民法院《关于适用中华人民共和国侵权责任法若干问题的通知》第四条的规定，被扶养人生活费应计入残疾赔偿金，故残疾赔偿金为113443.65元；鉴定费1900元，合计159478.65元。张志林上述损失，由人保财险郑州公司在车上人员责任险限额内赔偿100000元（不含医疗费），人保财险商丘公司在驾乘人员意外伤害保险责任限额内赔偿医疗费用10864.92元［（住院医疗费13181.16元＋门诊费500元-免赔额100元）×80％］、赔偿伤残赔偿金113443.65元，合计赔付124308.57元。依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十七条、第二十三条、第六十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：人保财险郑州公司在车上人员责任险责任限额内赔偿张志林保险金100000元，于判决生效之日起十日内履行完毕；二、人保财险商丘公司在驾乘人员意外伤害保险责任限额内赔偿张志林保险金124308.57元，于判决生效之日起十日内履行完毕；三、驳回张志林的其它诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取计2375元，由人保财险郑州公司负担1040元，人保财险商丘公司负担1290元，张志林负担45元。本院二审期间，被上诉人张志林围绕答辩意见提交了证据。本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。上诉人人保财险商丘公司及原审被告人保财险郑州公司没有提交新的证据材料。二审经审理查明的事实与原审认定事实一致。本院认为，豫Ｎ×××**号车在人保财险郑州公司投保了车上人员责任险并附加不计免赔特约险，在人保财险商丘公司投保有驾乘人员意外伤害保险，该两种保险均为独立险种，并不重复和相互包含。张志林二审中提交的证据能够证明案涉事故确是其驾驶豫Ｎ×××**号车期间，从驾驶室下车时发生，该事故属于保险合同约定的保险事故，人保财险商丘公司及人保财险郑州公司应分别根据合同的约定承担保险责任。原审法院根据车上人员责任险计算赔偿数额并判决人保财险郑州公司赔偿后，人保财险商丘公司仍应就车上人员意外险承担相应赔偿责任。因人保财险商丘公司没有证据证明已将保险条款送达投保人并对保险责任的约定尽到了一般的提示说明义务，其上诉认为应按伤残等级比例计算赔偿金的理由不能成立，原审判决计算的张志林损失数额正确，判处结果并无不当。人保财险商丘公司的上诉请求不能成立，应予驳回。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4750元，由中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  许秀敏审判员  周永辉审判员  李 鑫二〇二一年一月二十八日书记员  杨桦颖