河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初3087号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路36号。法定代表人：乔前峰，任董事长职务。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭安乐，系该公司员工。被告：胡随力，男，汉族，1975年3月18日出生，住河南省社旗县。被告：刘露，女，汉族，1972年2月25日出生，住河南省社旗县。被告：白焕玲，女，汉族，1969年9月18日出生，住河南省社旗县。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司（以下简称社旗农商行）与被告胡随力、刘露、白焕玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告社旗农商行的委托诉讼代理人郭安乐到庭参加诉讼，被告胡随力、刘露、白焕玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告社旗农商行向本院提出诉讼请求：一、要求被告胡随力归还借款本金20万元及利息、罚息152683元，合计352683元（利息及罚息计算至2020年8月31日），自2020年9月1日起按照合同约定继续计算利息及罚息，支付至付清之日止；二、被告刘露、白焕玲对上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告共同承担。事实和理由：2016年6月14日，被告胡随力与原告签订借款合同，被告刘露、白焕玲与原告签订担保合同。借款金额20万元，约定利率月息10.8‰，期限12个月，每月第20日结息，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。合同签订后，原告按照合同约定将20万元贷款发放至被告胡随力的账户，已履行完毕全部合同义务，被告未按照合同约定还清本金及利息，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请判如所请。被告胡随力、刘露、白焕玲均未答辩、均未举证。原告社旗农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告胡随力、刘露、白焕玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃质证的权利，本院对原告提供的证据审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告胡随力于2016年6月14日与社旗县农村信用合作联社城区社（以下简称城区信用社）签订了《个人借款合同》，主要约定：胡随力向城区信用社借款金额为20万元，借款用途为购货，贷款期限为12个月，自2016年6月14日起至2017年6月14日。贷款利率为固定利率，月利率为10.8‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率／30。结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。贷款支付方式为自主支付。被告刘露、白焕玲及案外人刘付琴自愿为被告胡随力上述借款债务提供保证担保，并于2016年6月14日与城区信用社签订《保证合同》，主要约定：本合同项下被担保主债权为根据主合同由债权人向债务人提供的金额为20万元整的授信，债务履行期为2016年6月14日至2017年6月14日。保证人担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿；保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。2016年6月15日，城区信用社将20万元贷款一次性发放至被告胡随力指定账户，履行了发放贷款的义务。借款合同签订当日，被告胡随力与城区信用社签订了借款借据。自2016年12月22日至2017年4月2日，城区信用社先后从被告胡随力贷款账户内收取利息、罚息共计257元。此后，被告胡随力未再还本付息，被告刘露、白焕玲及其他担保人刘付琴亦未承担担保责任。2018年8月9日，社旗农商行就上述借款以胡随力、白焕玲、刘露、刘付琴为被告向本院提起诉讼，请求判令胡随力立即偿还借款20万元本金、利息及罚息，请求判令白焕玲、刘付琴、刘露承担连带清偿责任，本院于2018年10月22日裁定驳回了社旗农商行的起诉。城区信用社系社旗县农村信用合作联社的下属机构，不具备独立法人资格，城区信用社的债权债务全部由社旗县信用合作联社承担。社旗县农村信用合作联社于2018年4月经改制后更名为社旗农商行，社旗县农村信用合作联社债权债务由社旗农商行承担。本院认为，城区信用社与被告胡随力签订的《个人借款合同》、与被告刘露、白焕玲签订的《保证合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。城区信用社不具有独立法人资格，其民事权利、义务由社旗县农村信用合作联社享有、承担。企业法人分立、合并,它的权利和义务由变更后的法人享有和承担,据此社旗县农村信用合作联社改制后,城区信用社的权利、义务由变更后的社旗农商行即本案原告享有、承担。原告社旗农商行合法取得该笔债权，被告胡随力、刘露、白焕玲应向原告社旗农商行履行合同约定的义务。城区信用社作为贷款人已经按照合同约定履行了放贷义务，被告胡随力未按借款合同约定及时还本付息，系违约行为，应承担违约责任。原告社旗农商行请求借款人胡随力还本付息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据合同约定，自贷款发放之日（2016年6月15）起至2017年6月15日，利息按月利率10.8‰计算，利息计算为25920元。自2017年6月16日起至2020年8月31日，按月利率16.2‰标准计算利息、罚息，该期间利息、罚息计算为124740元。截止2020年8月31日，被告胡随力应当支付利息、罚息共计150660元，减去被告胡随力已经支付的利息、罚息257元，截止2020年8月31日，被告胡随力应当再支付利息、罚息150403元，原告主张的利息、罚息过高部分，本院不予支持。自贷款发放之日起至2020年8月31日，被告胡随力应当偿还原告借款本金20万元及利息、罚息150403元。自2020年9月1日起至本金偿还完毕之日止，按月利率16.2‰标准继续计算利息、罚息。被告刘露、白焕玲自愿为该笔贷款提供连带责任保证，故应对债务人胡随力所负上述债务承担连带清偿责任。被告胡随力、刘露、白焕玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡随力于本判决生效后十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金20万元，支付截止2020年8月31日的利息、罚息150403元，并支付此后的利息、罚息（以实际所欠本金为基数，自2020年9月1日起至本金偿还完毕之日止，按月利率16.2‰标准计算利息、罚息）；二、被告刘露、白焕玲对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6591元，公告费600元，合计7191元，由原告河南社旗农村商业银行股份有限公司负担35元，被告胡随力、刘露、白焕玲共同负担7156元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  吴志浩审 判 员  胡学朋人民陪审员  康国臣二〇二一年一月二十一日书 记 员  王 迅