河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初28299号原告阳光某某公司，营业场所郑州市金水区。负责人杨某某，总经理。委托诉讼代理人霍文华，河南文良律师事务所律师。委托诉讼代理人徐哲，河南文良律师事务所律师。被告任某某，女，汉族，1976年4月10日出生，住郑州市。原告阳光某某公司（以下简称“阳光某某公司”）诉被告任某某保证保险合同纠纷一案，原告诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款36959.36元、逾期保费4014.59元、违约金3307.86元（违约金以理赔款为基数，按每日万分之五利率为标准计算，暂计至2020年8月14日），合计44281.81元；2、原告有权就被告抵押至原告名下的奥迪牌汽车（车牌号：豫Ａ×××**）就拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、本案全部诉讼费用由被告任某某负担。本院立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理，原告阳光某某公司委托诉讼代理人霍文华到庭参加诉讼，被告任某某经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案相关情况一、2018年4月18日，被告任某某（借款人、甲方）与中国对外经济贸易信托有限公司（贷款人、乙方）签订的《贷款合同》及附件一（××）和附件二（还款代扣授权书）一份，约定：本合同项下的贷款用于个人消费或生产经营，贷款金额为202000元，贷款利率为9%/年，贷款期限24个自然月，还款方式：甲方必须在每月还款日（当日9:30以前）将本息数额存入甲方专用账户中；本贷款不接受展期；违约责任：借款人如不能按期清偿贷款本息及其他本合同项下借款人应付款项，从逾期之日起，须按日向贷款人支付逾期违约金，逾期违约金率为2%/月。二、2018年1月18日，原告阳光某某公司与被告任某某签订《个人贷款保证保险保险单》一份，主要约定：被保险人为中国对外经济贸易信托有限公司，投保人为任某某；保险金额为221392元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；总保险费金额48964元，保险费缴纳方式期缴，月保险费率0.92%，缴费日期为银行放款日。特别约定：投保人授权保险人及贷款发放人扣除每月应缴保险费。投保人应按期还款并缴纳保险费，当投保人拖欠任何一期应偿还贷款达到30天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行理赔；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，即有权对全部理赔款项和应付而未付保险费向投保人进行追偿。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日万分之五，向保险人缴纳违约金。抵押物信息：抵押人任某某，机动车车牌号豫Ａ×××**。保单最下方，被告任某某在投保人处签字捺印。三、2018年4月18日，原告阳光某某公司（保险人、甲方）与被告任某某（投保人、乙方）签订《追偿协议》一份，主要约定：“乙方向中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称“贷款人”）签订了的《贷款合同》。乙方作为投保人与甲方签订了《保险合同》，按照保险合同约定承保乙方对银行的还款义务。经甲乙双方确认：贷款人向乙方发放了《贷款合同》项下的个人小额贷款后，如果发生了《保险合同》项下的保险事故，乙方未按照《贷款合同》约定履行还款义务，自甲方按照《保险合同》约定向贷款人赔付保险金之日起，甲方享有对乙方的追偿权，包括：甲方承担的《保险合同》项下的全部保险责任，包括但不限于贷款本金、利息、违约金、赔偿损失金等；乙方未付甲方的保险费；《保险合同》产生的费用，包括但不限于评估费、公估费等；甲方向乙方催收产生的费用，包括但不限于催收费、差旅费等；甲方向乙方追偿产生的费用，包括但不限于处置抵押物的费用、诉讼费、律师费、差旅费、拍卖费、执行费、财产保全费等；乙方如造成甲方损害，应支付甲方的损害赔偿金。”同日，原告阳光某某公司（抵押权人、甲方）与被告任某某（抵押人、乙方）签订《机动车抵押合同》一份，主要约定：“乙方向中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称“贷款人”）签订了的《贷款合同》。乙方向甲方签订了《追偿协议》（下称“主合同”），约定了甲方对乙方的追偿权。为了确保主合同项下抵押人义务得到切实履行，抵押人愿意向抵押权人以自有的机动车提供抵押担保。抵押车辆基本情况：壹辆奥迪FU7281BDCWG，车牌号豫Ａ×××**，车架号：LFV5A24G7D3135219，发动机号：026370，机动车登记证书编号：410011211896，抵押车辆价值：202000元。依据《贷款合同》、《保证合同》约定发生甲方代偿等，甲方有权提前处分抵押物，并从所得价款中优先受偿。”2017年4月13日，原告与被告就上述被告抵押车辆办理抵押登记，抵押权人为：阳光某某公司。四、2020年6月12日，中国对外经济贸易信托有限公司向原告阳光某某公司出具《代偿债务与权益转让确认书》显示：贵公司个人信用贷款保证保险第D880220180418290034保险单项下的代偿款36959.36元，已于2020年2月17日收到。我司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。五、原告阳光某某公司提交的消费信贷对账单显示：2019年2月17日，原告阳光财险郑州中心支公司代被告任某某偿还借款本金为36959.36元，利息728元，罚息0元。六、原告阳光某某公司提交的保费明细显示：被告任某某每月应缴纳保费2010.2元，自2018年5月18日至2020年2月17日尚欠保费4041.59元。七、涉案《个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》、《机动车抵押合同》、《追偿协议》均系各方当事人真实意思表示，合法有效。被告任某某未按期履行《个人贷款合同（无担保条款）》约定的还款义务，原告阳光某某公司已依约履行保险理赔责任，向被保险人中国外贸经济信托有限公司支付代偿款36959.36元。原告阳光财险郑州中心支公司有权依据合同的约定及法律的规定代位行使对被告任某某请求赔偿的权利，故原告阳光某某公司主张被告任某某应偿还其代偿款36959.36元的请求，合法、有据，本院予以支持。关于逾期保费，根据保险单约定，被告任某某尚欠保险费4014.59元，该保险费被告应当及时支付原告。被告任某某的行为已构成违约，但原、被告违约金约定标准过高，本院以原告阳光某某公司的实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、被告的过错程度等综合因素，根据公平原则，酌定违约金以理赔款的10%计算为宜，即3695.94元。原告请求违约金过高金额，本院依法不予支持。被告任某某自愿以其车辆为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，抵押权依法设立，原告主张对抵押车辆享有优先受偿权，本院依法予以支持。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告任某某应当于本判决生效后十日内向原告阳光某某公司支付代偿款36959.36元、保险费4014.56元、违约金3695.94元，共计44669.89元。原告阳光某某公司对被告任某某名下奥迪牌汽车（车牌号：豫Ａ×××**）在折价或者拍卖、变卖所得价款时享有优先受偿权。驳回原告阳光某某公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取454元，由被告任某某负担。本判决为终审判决。审 判 员  安淑云二〇二一年一月二十六日代理书记员  王 帅