苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初11112号原告：中国银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行，住所地江苏省苏州市吴江区东太湖生态旅游度假区（太湖新城）开平路**。主要负责人：朱春赋，该行行长。委托诉讼代理人：沈秋萍，江苏天辩律师事务所律师。被告：侯晓波。被告：李建香。原告中国银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行（以下简称中行长三角一体化分行）与被告侯晓波、李建香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改草试点工作的决定》，依法适用简易程序于2021年1月22日公开开庭进行了审理。原告中行长三角一体化分行的委托诉讼代理人沈秋萍到庭参加诉讼，被告侯晓波、李建香经本院公告送达诉状副本及开庭传票等应诉材料，公告期间届满未到庭应诉。本案现已审理终结。中行长三角一体化分行向本院提出诉讼请求：判令侯晓波、李建香立即偿还借款本金115551.65元及相应欠息(截至2020年9月8日利息为2091.6元、罚息152.37元，之后对借款本金及应付未付利息按合同约定的贷款利率水平上加收40%计付罚息，并继续计算至实际给付之日止)；2、判令侯晓波、李建香赔偿律师费损失8781元；（以上二项合计126576.62元）3、如侯晓波、李建香未能履行上述债务，判令原告有权对侯晓波、李建香的借款抵押物进行拍卖、变卖、协议折价，并从所得价款中优先受偿上述全部债务；4、本案诉讼费用由侯晓波、李建香承担。事实和理由：2010年4月24日，原告与两被告签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定被告向原告贷款269000元用于购买坐落于苏州市吴江区的房屋，借款期间为180个月；还款方式为按月等额本息还款；被告如未按约定期限还款，原告有权就逾期贷款本息按约定贷款利率的水平上加收40%计收罚息；被告如未按期归还贷款本息，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期并有权要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；2010年5月，原告依约向被告发放了贷款269000元。截至起诉时，被告已逾多期未支付借款本息，其拖欠贷款的行为，已经严重违反了合同的约定。中行长三角一体化分行为维护自己的合法权益，提起诉讼。侯晓波、李建香未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，综合证据和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：侯晓波、李建香填写《中国银行个人贷款申请表》，载明因购买一手住房申请贷款26.9万元，申请贷款期限15年，采等额本息还款方式，抵押物座落于苏州市吴江区，房屋总价336443元。2010年4月24日，侯晓波、李建香作为借款人，中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）作为贷款人，签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2010年住字21-173），约定贷款本金为26.9万元，用于借款人支付其购买坐落于苏州市吴江区的房屋的购房款。贷款期限为15年/180个月，自贷款人实际放款日起算；按月等额本息还款，还款日为每月的6日；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。罚息计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*日罚息利率。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。借款人未按期归还贷款本息即构成或视为在本合同项下违约，出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。同日，侯晓波、李建香作为甲方（抵押人及借款人），中行吴江分行作为乙方（贷款人），签订《补充合同》，约定，本笔贷款起始日期为2010年5月6日，期限15年，本合同中住房的座落位置、建筑面积以及抵押物清单中的事项若与房屋权属登记不一致时，则以房屋权属登记证书上登记的事实为准。本合同为主合同2010年住字21-173号的补充合同，与主合同有相同的法律效力。同日，侯晓波、李建香作为抵押人，中行吴江分行作为抵押权人，签订《个人贷款抵押合同》（合同编号：2010年住21-173号），约定本合同之主合同为编号为2010-住21-173的《个人一手住房贷款合同》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。合同所附的抵押物清单显示，抵押物座落于苏州市吴江区。吴房他证字第××号他项权证载明，房屋座落于苏州市吴江区，房屋所有权人侯晓波，夫妻共有人李建香，房屋他项权利人中国银行股份有限公司吴江支行，他项权利种类为抵押权，债权数额26.9万元，登记时间2012-02-09。2010年5月6日，中行吴江分行依约向侯晓波发放贷款26.9万元，相应借款借据中载明月利率为4.2075‰，借款期限自2010年5月6日至2025年5月6日。贷款发放后，侯晓波、李建香还清了截至2020年3月5日的本息，于2020年4月归还本金162.74元、利息254.93元。2020年9月8日，中行吴江分行与江苏天辩律师事务所签订《委托代理合同》1份，委托江苏天辩律师事务所代理本案诉讼，并约定律师费8781元。2020年5月12日，江苏天辩律师事务所向侯晓波、李建香发出律师函，载明该所接受中行吴江分行的委托，就侯晓波、李建香拖欠中国银行贷款一事郑函。截止2020年5月9日侯晓波、李建香已连续2个付款期未偿还贷款本息，合计人民币3911.55元。侯晓波、李建香必须在2020年5月20日前向中国银行偿还所有拖欠贷款本息。如仍逾期不还或今后仍不能严格按照贷款合同约定按月归还当期应还本息，中国银行将依据所签订的贷款合同的约定，依法宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。该律师函于2020年5月14日本人签收。中行长三角一体化分行起诉后，本院向侯晓波、李建香公告送达的起诉状副本等材料于2020年11月5日在人民法院报上刊登。审理中，中行长三角一体化分行明确以起诉的方式宣布贷款提前到期，以起诉状副本送达之日为提前到期日。又查，2015年10月24日，中国人民银行调整五年以上期贷款基准利率为4.9%。2020年10月16日，中行吴江分行更名为中行长三角一体化分行。中行长三角一体化分行主张，利息自2020年3月6日起以等额本息还款方式按年利率4.165%计算至起诉状副本送达之日止；罚息（含复利）以未还本金115551.65元及应还未还利息为基数按年利率的1.4倍即5.831%，从各期逾期之日起计算至实际支付之日止。以上事实，有原告提供的《中国银行个人贷款申请表》、《补充合同》、《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、他项权证、借款借据、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询、贷款账户余额查询、律师函、委托代理合同、人民法院报公告及原告委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，中行吴江分行与被告侯晓波、李建香签订的《个人一手住房贷款合同》、《补充合同》、《个人贷款抵押合同》系各方当事人真实意思表示，依法成立并有效。中行吴江分行向被告侯晓波、李建香发放贷款26.9万元后，被告侯晓波、李建香归还了截至2020年3月5日的应还本息，此后未能按约还本付息已构成违约，原告中行长三角一体化分行作为中行吴江分行更名后的主体，有权宣布贷款提前到期并要求被告侯晓波、李建香归还借款本金，并承担逾期还款的违约责任。本院向被告侯晓波、李建香公告送达的载明原告要求偿还全部本金及利息的材料于2020年11月5日在人民法院报上刊登公告，自公告之日经过60日视为送达，即2021年1月3日为送达之日，本院认定该日为贷款提前到期日。原告主张的利息、罚息（含复利）的计算方式符合合同约定，但应扣减被告已偿还部分。关于律师费的主张，合同中有明确约定，且计算标准不违反法律规定，虽原告中行长三角一体化分行未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院亦予以支持。本案中，原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，抵押范围为借款本金、利息和实现债权的费用，故原告中行长三角一体化分行有权对抵押物处置所得价款在约定的抵押范围内优先受偿。被告侯晓波、李建香未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果应由其自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《民法典》第五百六十二条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条、第二十条之规定，判决如下：一、被告侯晓波、李建香于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行本金115551.65元，并支付相应欠息（利息：自2020年3月6日起至2020年11月3日止，合同约定的等额本息方式按年利率4.165%计算，并扣减254.93元；罚息：2020年3月6日起至2020年11月3日期间以合同约定的等额本息方式确定的各期应付未付本金为基数，自各期逾期之日起至2020年11月3日止按年利率5.831%计算；自2020年11月4日起至实际给付之日止，以本金115551.65元为基数按年利率5.831%计算；以借款期间内的各期应付未付利息为基数，自各期逾期之日起至实际给付之日止按年利率5.831%计算）。二、被告侯晓波、李建香于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行律师费损失8781元；（以上款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司苏州吴江支行营业部，账号：62×××69）；三、若被告侯晓波、李建香至期未履行上述义务，则原告中国银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行有权以本判决书所确定的债权就位于苏州市吴江区的不动产[权证号：吴房他证字第××号]折价或以拍卖、变卖所得价款在《个人贷款抵押合同》（合同编号：2010年住21-173号）约定的抵押范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告侯晓波、李建香继续清偿；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1416元、保全费1170元、公告费560元，合计3146元，由被告侯晓波、李建香负担，并于本判决生效后十五日内将其中2586元交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××61），其中560元直接给付原告。原告已经预交的诉讼费用2586元，本院于判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  赵丽丽二〇二一年一月二十二日书记员  柳志豪附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《民法典》第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。