广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初5863号原告：中国工商银行股份有限公司佛山三水支行，住广东省佛山市三水区********，统一社会信用代码914**********783X1。负责人：欧阳锋，行长。委托诉讼代理人：陈波霞，广东冠景律师事务所律师。委托诉讼代理人：何韵婷，广东冠景律师事务所实习律师。被告：罗小霞，女，1987年12月26日出生，汉族，住广东省高州市********,公民身份号码************。原告中国工商银行股份有限公司佛山三水支行（以下简称工商银行）与被告罗小霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日立案受理，依法适用简易程序于2020年12月7日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告工商银行的委托诉讼代理人陈波霞到庭参加了诉讼,被告罗小霞经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1.判令被告立即偿还贷款本金327864.52元及计至实际清偿日止的利息、罚息（暂计至2020年7月21日止的欠息人民币1143.14元，本息合计329007.66元，从2020年7月22日起至清偿日止的罚息，以尚欠本金为基数，按全国银行间同业拆借中心发布的五年期以上贷款市场报价利率上浮50%计算；利率调整的，自次年1月1日执行新利率）;2.判令被告承担原告为实现本债权所发生的律师费用23450元;（以上两项款项合计金额：352457.66元）3.判令原告对被告提供的位于佛山市三水区**********御江南国际社区二十区9座3103[粤（2016)佛三不动产证明第0023798号]抵押物在上述第一项、第二项诉讼请求范围内在折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;4.判令被告承担本案的案件受理费、财产保全费等全部诉讼费用。事实与理由：一、借款、抵押情况。原告与被告在2016年5月11日签订了一份合同编号A:[一手住房]字[佛山分]行[三水]支行[2016]年[384]号的《个人购房借款/担保合同》（以下简称《借款合同》）,约定原告向被告发放贷款本金人民币38万元，期限为30年，自2016年5月11日起至2046年5月11日止，用于购买坐落于佛山市三水区**********御江南国际社区二十区9座3103,贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率为准，如基准利率在一个日历年度内经过两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准。被告未按约还款，原告有权取消下浮利率优惠，对逾期贷款按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%确定。还款方式为按月等额本金还款法。连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其它违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同时约定担保方式为：将上述房产抵押给原告，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其它应付费用，并于2016年9月23日办理房地一般抵押权首次登记。合同签订后，原告于2016年5月11日依约向被告指定的收款账户发放了贷款本金人民币38万元，被告依约在原告出具的个人贷款借据中签名确认。二、约定送达方式。借款合同第十三条约定：由任何一方发给其他方的任何通知均以书面方式，包括相关法律文书（包括但不限于法院传票、开庭通知书、判决书等）均送至本合同所列的各方通讯地址。按地址邮寄送达相关通知或法律文书的均视为送达。三、违约、催收情况。(一）原告发放贷款后，被告未能严格按照上述借款合同约定分期偿还贷款本息，多次出现逾期未还情形，暂计至2020年7月21日止，已累计逾期6期，其中：逾期本金642.52元、逾期利息1143.14元。(二）2020年6月2日，原告收到佛山市南海区人民法院邮寄的《执行裁定书》，得知被告提供给原告的抵押物因涉及他案即将拍卖或变卖。被告已涉及诉讼对偿债能力产生不利影响。被告的行为已严重违反合同的第十四条约定，构成违约。四、律师费用。原告为实现债权，已委托广东冠景律师事务所向被告追索欠款，并依有关委托合同约定及相关法律法规规定的收费标准，向广东冠景律师事务所支付了律师费。根据《借款合同》第十七条的约定，被告应承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师费。综上，为保障原告的合法权益特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。原告在诉讼中提交以下证据：1.被告的身份证复印件，证明被告主体资格。2.《借款合同》，证明原告与被告之间建立了借贷及抵押担保的法律关系。3.贷款借据及凭证，证明原告已依照合同约定履行了发放贷款的义务。4.不动产登记证明，证明原告与被告之间建立了抵押担保贷款关系并办理抵押登记。5.个人逾期贷款催收通知书、快递单、物流信息，证明原告对被告逾期还贷进行催收，并告知其将产生法律费用，被告已知悉违约事实。6.（2020）粤0605执13130号之二执行裁定书，证明案涉抵押物已被南海法院执行拍卖处置，被告已构成违约。7.委托代理合同、律师诉讼清收清单、律师费发票、入账回单，证明原告为实现债权所发生的律师费用。被告罗小霞没有提出答辩意见，也没有提交证据。本院经审查认为，原告提交的证据，来源、形式合法，且结合原告陈述可形成较为可信的证据链，本院对原告提交的证据均予以确认并在卷佐证。根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认原告上述诉称的事实。原告明确截至2020年11月21日，被告拖欠原告贷款本金327633.5元、利息5785.4元。根据《中国人民银行公告[2019]第15号》规定，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR）。中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。《中国人民银行公告[2019]第30号》载明：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换等内容。本院认为，原告与被告罗小霞签订的《借款合同》是双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，应受法律保护。原告已依约发放借款，履行了主要义务，但被告作为借款人未按约定按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权依约提前收回已发放借款。原告主张计至2020年11月21日，被告尚欠贷款本金327633.5元、利息5785.4元，合法有据，本院予以支持。原告主张取消执行利率下浮15%的优惠，本院予以支持。关于如何认定贷款提前到期日之后的利率的问题，本院认为，由于自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。根据双方签订的《借款合同》，在中国人民银行不再公布同期同档次贷款基准利率后，基准利率如何浮动确定，合同约定不明。根据《中国人民银行公告[2019]第15号》的精神，本院认定本案执行利率的基本标准应更改为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。关于《中国人民银行公告[2019]第30号》，其主要内容为要求金融机构就存量浮动利率贷款客户定价基准转换条件进行协商，对于未达成新的协商的合同，则仍应当以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)替代基准利率。根据本案的实际情况，本院认定从2020年11月22日起，被告应以327633.5元为本金，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）上浮50%向原告计付罚息。关于律师费问题，按照《借款合同》约定，因被告违约导致原告委托律师代理本案诉讼产生的律师费由被告承担。但原告诉请的金额过高，律师代理费应根据案件的法律关系、证据材料调取难易程度、诉讼时间付出等收取。金融借款合同纠纷案件法律关系明确，证据材料等均在借款过程中完整形成，相对其他案件，是律师付出时间和精力较少的案件。本院根据案件实际情况，结合广东省物价局、司法厅规定的律师服务收费标准，酌定本案的律师费为16450元，对超出部分，本院不予支持。关于原告对涉案房产是否享有优先受偿权的问题，借贷双方在合同中约定以被告罗小霞名下坐落于佛山市三水区**********御江南国际社区二十区9座3103的不动产[不动产权证号：粤（2016）佛三不动产权第0027272*]为本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等提供抵押担保，并办理了抵押登记。因此，原告诉请对上述抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗小霞应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山三水支行偿还借款本金327633.5元及利息（①暂计至2020年11月21日止的利息为5785.4元；②从2020年11月22日起至借款本金实际清偿日止，以尚欠借款本金327633.5元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）上浮50%向原告计付罚息）；二、被告罗小霞应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山三水支行支付律师费16450元；三、原告中国工商银行股份有限公司佛山三水支行对被告罗小霞名下的坐落于佛山市三水区**********御江南国际社区二十区9座3103的不动产[不动产权证号：粤（2016）佛三不动产权第0027272*]在上述判项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3293元（原告中国工商银行股份有限公司佛山三水支行已预交），由原告中国工商银行股份有限公司佛山三水支行负担65元，被告罗小霞负担3228元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 卢秀丽二〇二〇年十二月二十一日法官助理 谢秋红书 记 员 梁浩然