重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0242民初3014号原告：重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行，住所地重庆市酉阳县桃花源镇桃花源大道中路**。统一社会信用代码91500242711647062F。法定代表人：任致君，该支行行长。委托诉讼代理人：向翔，男，1971年4月2日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。系该支行员工。被告：熊健，男，1985年2月21日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。被告：吴和琳，女，1985年1月14日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行与被告熊健、吴和琳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的委托诉讼代理人向翔到庭参加诉讼，被告熊健、吴和琳经本院依法公告送达开庭传票、民事起诉状副本等诉讼材料，无正当理由拒不到庭，故本案作缺席审理。本案现已审理终结。重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行向本院提出诉讼请求：1.诉请人民法院依法判令被告熊健、吴和琳偿还原告截止至2020年8月28日贷款本金780000元及利息78425.79元，合计金额为858425.79元；2.由被熊健、吴和琳根据贷款合同约定，以剩余贷款金额为计算基数，按年利率11.745%(7.83%*1.5)的标准支付从2020年8月29日至贷款实际结清之日止的罚息及复利；3.原告有权以座落于酉阳土家族苗族自治县XXX，产权证号为315房地证XXX字第XXX号房地产拍卖、变卖所提的价款优先受偿，不足部分由被告熊健、吴和琳继续清偿；4由二被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年11月5日，被告熊健、吴和琳与原告分别签订了《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，2018年11月12日被告熊健与原告签订了《个人借款借据》，由原告向被告熊健提供贷款本金捌拾万元整(小写金额80000.00元)，贷款期限从2018年11月12日起至2019年11月4日止，贷款利率为年利率7.83%，还款方式为按期结息分期还款法。原告于2018年11月12日按约定向被告熊健提供借款后，被告却违反合同约定，未按期归还原告贷款本息，截止2020年8月28日尚欠本金780000元，利息78425.79元。合计金额为858425.79元。为维护原告的合法权益，特根据《中华人民共和国合同法》及其它相关法律、法规规定提出诉讼，望人民法院对原告的诉讼请求予以支持。被告熊健、吴和琳未出庭，也未向本院提交书面答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告熊健、吴和琳无故拒不到庭，视为对举证、质证的等诉讼权利的放弃。对原告提交的原告营业执照复印件、被告身份证及户口薄、结婚照复印件、贷款合同、担保合同、被告房产证明复印件、借款借据、放款证明、贷款回收凭证。客观真实，和本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告熊健因归还酉阳支行2017个循字第XXXX号合同项下所欠债务，于2018年10月17日向原告申请《个人经营性贷款申请及资料提供表》，被告熊健及配偶吴和琳在借款人及配偶声明中签字确认。声明第三条约定，申请人及配偶授权申请人代表本人作为以上贷款的借款人，同贷款人办理与贷款相关的一切手续，包括签订借款主从合同、公证、保险、出具委托书、归还贷款等。由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任。授权时间从本申请表签订之日起到以上贷款本息还清之日止。以上授权不可撤销，在此期间被授权人可以转授权。2018年11月5日被告熊健与原告申签订了《个人贷款合同》。合同载明：贷款人（甲方）为重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行，借款人（乙方）为熊健，担保人（丙方）抵押人为熊健。合同第二十五条约定贷款金额和期限：（一）贷款金额：人民币（大写）捌拾万元整；（二）贷款期限：为12个月，即自2018年11月5日至2019年11月4日止，实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准。如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准。合同第二十六条贷款用途第三款约定：本笔贷款用于归还酉阳支行2017个循字第XXXXX号合同项下所欠债务。合同第二十七条约定本贷款利率为年利率，采用（一）固定利率，本合同项下贷款利率为年利率7.83%，在贷款期限内如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按合同利率执行，不分段计息。合同第三十一条还款方法，甲乙双方约定采用第5种方法归还贷款：5.按期结息、分期还款法：指乙方按月给付利息，结息日为每月20日，本金分归还：（1）于2019年5月4日归还贷款本金20000.00元；（2）于2019年11月4日归还贷款本金780000.00元。合同第三十二条约定贷款罚息及违约金:(一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率作为贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。为担保上述债务的实现，被告熊健将其所有位于酉阳县XXXX镇XXXX号XXXX幢XXXX（产权证号为315房地证XXXX字第XXXXX号）、酉阳县XXXXXX号XXXXXX（产权证号为315房地证XXXX字第XXXX号）作为抵押物，并签订了《重庆市房地产抵押合同》，于2018年11月7日办理了抵押登记。2018年11月12日，原告放款800000元至被告熊健账户。之后被告熊健还了本金20000元及部分利息。截止2020年8月28日，被告熊健尚欠原告贷款本金780000元及利息78425.79元。另查明，被告熊健与被告吴和琳系夫妻关系，借款申请及房屋抵押经被告吴和琳同意并签字确认。本院认为，原告与被告熊健签订的《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。被告熊健在偿还部分本金及利息后，未按合同约定全面履行还款义务，应承担违约责任。被告熊健、吴和琳系夫妻，且被告吴和琳在《个人经营性贷款申请及资料提供表》签字声明：“产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任”，故本院对原告诉请被告熊健、吴和琳共同偿还该笔借款的请求予以支持。依据《重庆市房地产抵押合同》约定，原告对于抵押财产享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告熊健、吴和琳于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行截止2020年8月28日的贷款本金780000及利息78425.79元，并按年利率11.745%（7.83%×1.5）计付从2020年8月29日起至贷款实际还清之日止的罚息和复利；原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行对抵押财产即登记在被告熊健名下的位于重庆市酉阳县XXXX镇XXXX号XXXXXXXXX（产权证号为315房地证XXXX字第XXXXX号）房地产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12384元，由被告熊健、吴和琳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  陈建江人民陪审员  冉嫦娥人民陪审员  李康华二〇二一年一月五日法官 助理  冯 宇书 记 员  黄 群