河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2021）豫10民终114号上诉人(原审被告)：闫磊欣，男，汉族，1970年8月18日出生，住河南省长葛市。委托诉讼代理人:乔建军，长葛市公平法律服务所法律工作者。被上诉人(原审原告)：中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司，社会统一信用代码91411000874278070D，住所地许昌市议台路**。负责人：于海鹏，该公司经理。委托代理人：胡延辉，河南金泰律师事务所律师。原审被告：王彩焕，女，汉族，1972年8月30日出生，住河南省长葛市，系上诉人闫磊欣之妻。上诉人闫磊欣因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司（以下简称人保财险许昌公司）、原审被告王彩焕保险纠纷一案，不服河南省长葛市人民法院（2020）豫1082民初4526号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月5日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人闫磊欣的委托诉讼代理人乔建军，被上诉人中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司的委托诉讼代理人胡延辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人闫磊欣上诉请求：1、撤销原审判决，依法改判或发回重审。2、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审判决上诉人承担违约金过高。合同是被上诉人提供的格式合同，合同违约金过高。请二审根据实际予以纠正，支持上诉人上诉请求。被上诉人中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司辩称，一审判决对违约金的认定低于民间借贷司法解释的最低限，不存在违法行为。一审判决应予维持。中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司向一审法院起诉请求：1、请求被告向原告支付由原告代被告支付的代偿款15202.99元、拖欠保费2459.02元，共计17662.01元，其违约金（违约金以17662.01元为基数，按照日千分之一的标准从原告代偿之日2019年6月1日起计算至清偿完毕之日止）；2、诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2017年7月13日被告闫磊欣与中国光大银行股份有限公司许昌许继支行（以下简称光大银行）签订个人贷款合同，合同约定贷款金额为3万元，贷款期间分36期偿还。被告闫磊欣作为投保人，银行作为被保险人，在原告人保财险许昌公司处购买个人信用贷款保证保险一份，保险合同约定保险金额为33174.71元，同时约定如投保人逾期归还贷款，由保险人向被保险人承担未偿还的全部贷款的赔偿责任。保险人赔偿后，如投保人未向保险人支付全部赔偿款项和未付保费，保险人有权自赔偿当日起至投保人清偿完毕止按照日千分之一的标准计算违约金。2017年7月12日，被告王彩焕向原告签订代偿责任保证书，被告王彩焕作为该笔贷款的保证人。保证如借款人未能按照合同时间和方式偿还全部债务，由保证人作为贷款的第二还款责任人，在家人遇到资金困难时代为偿还，并依法对全部债务承担连带责任。后因被告闫磊欣逾期向银行还款，原告应光大银行的请求，于2019年6月1日代被告闫磊欣清偿了未清偿的全部贷款本息共计15202.99元。上述款项及违约金二被告未向原告给付，原告遂诉至法院。一审法院认为，保险合同成立后，保险合同双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。投保人应按照约定履行义务，支付相关保险费，保险人在承担保险责任代偿后，有权向投保人追偿。本案中，原告人保财险许昌公司为被告闫磊欣代偿借款本息15202.99元、拖欠保费2459.02元，共计17662.01元，事实清楚，证据充分，应予认定。原告人保财险许昌公司请求被告闫磊欣追偿17662.01元的诉讼请求，符合法律规定，法院依法予以支持。被告王彩焕作为该笔贷款的保证人，原告人保财险许昌公司请求被告王彩焕对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同规定，法院依法予以支持。原告向被保险人光大银行股份有限公司支付理赔款后，被告闫磊欣、王彩焕至今未向原告人保财险许昌公司支付上述款项，已构成违约，双方约定按照日千分之一计算的违约金过高，原告人保财险许昌公司请求法院酌减的诉讼请求系原告自行向下调整民事权利，不违反法律规定，法院依法予以支持，法院酌定为月15‰。被告王彩焕经法院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭不举证、不质证、不答辩，依法应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闫磊欣于判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿借款及保费17662.01元，并支付该款违约金（违约金以17662.01元为基数，按照月15‰标准从2019年6月1日原告代偿之日起计算至清偿完毕之日止）；二、被告王彩焕对上述款项承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费242元，减半收取121元，由被告负担。本院二审期间,各方当事人均未向本院提供新证据。经审理，本院二审查明的事实和证据与一审一致。本院认为，本案各方当事人的争议焦点是：一审判决对本案违约金的认定是否正确。上诉人闫磊欣在中国光大银行股份有限公司许昌许继支行签订个人贷款合同，贷款金额为3万元，贷款期间分36期偿还。上诉人闫磊欣作为投保人，银行作为被保险人，在被上诉人保财险许昌公司处购买个人信用贷款保证保险一份，保险合同约定保险金额为33174.71元，同时约定如投保人逾期归还贷款，由保险人向被保险人承担未偿还的全部贷款的赔偿责任。保险人赔偿后，如投保人未向保险人支付全部赔偿款项和未付保费，保险人有权自赔偿当日起至投保人清偿完毕止按照日千分之一的标准计算违约金。当事人双方在保险合同中约定的违约金为日千分之一，因双方约定的违约金过高，一审法院将违约金酌情调减为月千分之十五（月1.5%），下调了50%，一审判决对违约金的调整，已兼顾了双方的利益且不违反法律规定，故，一审判决对本案违约金的认定并无不当。综上所述，上诉人闫磊欣的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费121元，由上诉人闫磊欣负担。本判决为终审判决。审判长 王五周审判员孙根义审判员李艳伟二〇二一年一月二十一日法官助理丁盈盈书记员张标执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口