湖北省利川市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2802民初4106号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司利川市支行，住所地利川市东城路**（东方城），统一社会信用代码914228026764863116。负责人：刘亚军，行长，委托诉讼代理人（特别授权）：刘伦伟，湖北宏济律师事务所律师。被告：牟伦开，男，1964年4月9日出生，土家族，户籍地利川市，住利川市，被告：艾芝芬，女，1964年4月18日出生，汉族，户籍地利川市，住利川市，系被告牟伦开之妻。被告：湖北信仁中药科技发展有限公司，，住所地利川市腾龙工业园区（东城办事处杉木塘村**）统一社会信用代码91422802055414446B。法定代表人：牟伦开，总经理。被告：利川市大同药业有限公司，，住所地利川市腾龙工业园区（杉木塘村**）统一社会信用代码91422802751000730G。法定代表人：牟伦开，总经理，上列二被告委托诉讼代理人（特别授权）：温翔君，男，1964年3月14日出生，土家族，上列二公司副总经理，住恩施市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利川市支行（以下简称邮储银行利川支行）与被告牟伦开、艾芝芬、湖北信仁中药科技发展有限公司（以下简称信仁公司）、利川市大同药业有限公司（以下简称大同药业）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行利川支行的委托诉讼代理人刘伦伟，被告信仁公司、大同药业的委托诉讼代理人温翔君到庭参加诉讼，被告牟伦开、艾芝芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案因双方当事人申请庭外和解而扣除审理期限二个月，现已审理终结。邮储银行利川支行向本院提出诉讼请求：⒈判令被告牟伦开、艾芝芬立即偿还原告借款本金1182896.80元、利息51488.04元，本息合计1234384.84元，并以1182896.80元为基数，按年利率9.2625%支付自2020年5月26日起至借款还清之日止的利息（含罚息、复利），利随本清；⒉判令被告牟伦开、艾芝芬对上述第一项承担抵押担保责任；⒊判令被告信仁公司、大同药业对上述第一项承担连带责任保证；⒋判令四被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年7月18日，原告与被告牟伦开、艾芝芬签订《个人额度借款合同》，2018年8月12日牟伦开、艾芝芬向原告申请支用借款，约定：借款金额1250000.00元，借款期限自2018年8月23日至2023年8月23日，借款年利率7.125%，逾期年利率为9.2625%，还款方式为阶段性等额本息。合同签订后，原告履行了放款义务。2016年7月18日，原告与被告牟伦开、艾芝芬签订《个人最高额抵押合同》，约定二被告以其房产为牟伦开、艾芝芬的借款提供抵押担保，并办理了房屋他项权登记证明（证号为：利川房他证都亭字第××号、利他项2016第588号），原告取得抵押权。2016年7月18日，被告信仁公司为被告牟伦开、艾芝芬的借款提供连带责任保证，签订了企业保证函。2016年6月22日，被告大同药业为被告牟伦开、艾芝芬的借款提供连带责任保证，签订了企业保证函。借款发放后，牟伦开、艾芝芬未按合同约定偿还借款，原告为维护自己的合法权益，现诉至法院，请求人民法院支持原告的诉讼请求。牟伦开、艾芝芬未作答辩。信仁公司、大同药业辩称，借款属实，但信仁公司、大同药业经营困难，请求原告对疫情期间的利率按国家规定予以优惠。本院经审理认定事实如下：2016年6月22日，信仁公司、大同药业分别向原告邮储银行利川支行出具《担保函》，载明其自愿为被告牟伦开与原告签订的个人额度借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证，保证责任范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用等，承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2016年7月18日，原告（贷款人、乙方）与被告牟伦开、艾芝芬（借款人、甲方）签订《个人额度借款合同》，其中约定：本合同所称授信额度（简称“额度”），系指乙方根据对甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额；对于可循环使用的借款额度，在额度支用期内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额；本合同项下授信额度金额为人民币1250000.00元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2016年7月18日至2026年7月18日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本合同项下所有贷款仅限于借款人用于生产经营；甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；甲方发生未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、支用单约定的本金、利息及其他费用等情形之一的，即构成违约，乙方有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿等措施。同日，艾芝芬（抵押人）、牟伦开（共有人）共同作为甲方，与邮储银行利川支行（抵押权人、乙方）签订《个人最高额抵押合同》，其中约定：为确保债务人牟伦开与乙方于2016年7月18日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方愿意提供金额为1961500.00元的最高额抵押担保，抵押财产为位于利川市××村××龙船大道××、权利人为艾芝芬的房地产，权属证书编号为利房都字第××号、利国用（1992）字第98号。2016年7月26日、2016年8月1日，双方分别在利川市××资源局、利川市住房和城乡建设局办理了该房地产的抵押登记。2018年8月23日，牟伦开、艾芝芬填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人商务贷款适用）》，申请支用借款1250000.00元。同日，原告向二被告发放了贷款1250000.00元，二被告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，载明：借款金额壹佰贰拾伍万圆整（1250000.00元），借款期限60月（从2018年8月23日至2023年8月23日），年利率7.125%，借款用途为采购药品，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数12。原告制作的《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》中记载的内容与该借据填写内容一致，另记载的逾期利率为9.2625%。此后，牟伦开、艾芝芬没有全部按约偿还本息，截至2020年5月25日拖欠本金159897.85元、利息50977.06元，剩余正常本金1022998.95元，未结正常利息404.94元、未结计罚息106.04元，原告遂诉至本院。上述事实，有《担保函》《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人商务贷款适用）》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及资产保全系统信息、当事人陈述等证据材料在卷佐证，足以认定。本院认为，涉案《担保函》《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》均是各当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均属有效，各当事人应按合同约定履行自己的义务。根据《个人额度借款合同》的约定，甲方（牟伦开、艾芝芬）未按期清偿本金、利息等，乙方（原告）有权宣布本案借款提前到期并要求甲方立即清偿。被告牟伦开、艾芝芬向原告借款1250000.00元后，未全部按约偿还借款本息，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告牟伦开、艾芝芬偿还借款本金1182896.80元（159897.85元＋1022998.95元）、利息51488.04元（50977.06元＋404.94元＋106.04元），并自2020年5月26日起按年利率9.2625%［7.125%×（1＋30%）］支付利息（含罚息、复利）的诉讼请求，理由正当、于法有据，本院予以支持。被告牟伦开、艾芝芬以其所有的位于利川市××村××龙船大道××号的房地产为抵押物，就本案借款本息向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，原告取得了该房地产的抵押权，原告要求二被告承担抵押担保责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告信仁公司、大同药业分别向原告出具《担保函》，均自愿为牟伦开的本案借款提供连带责任保证担保，原告要求该二公司承担保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持，该二公司承担保证责任后有权向被告牟伦开、艾芝芬追偿。被告牟伦开、艾芝芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告牟伦开、艾芝芬于本判决生效之日起六十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利川市支行借款本金1182896.80元及截至2020年5月25日的利息（含罚息）51488.04元，并自2020年5月26日起至还清之日止以尚未偿还的本金为基数按照年利率9.2625%支付利息（含罚息、复利），利随本清；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利川市支行有权以被告牟伦开、艾芝芬所有的位于利川市榨木村1组龙船大道160号的房地产［房屋所有权证编号：利房都字第××号，国有土地使用证编号：利国用（1992）字第98号］折价或者以拍卖、变卖该房地产所得价款优先受偿；三、被告湖北信仁中药科技发展有限公司、利川市大同药业有限公司对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15909.00元，由四被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审  判  长 黄忠富人民 陪 审员 汪 清人民 陪 审员 喻 萍二〇二一年一月十八日法官助理王欢欢书记员(兼) 王欢欢