辽宁省鞍山市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）辽03民终234号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司岫岩满族自治县支公司，住所地辽宁省鞍山市岫岩满族自治县岫岩镇大宁街**。负责人：张强，该公司总经理。委托诉讼代理人：史伟，辽宁金科大律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：万长芝，女，1955年8月25日出生，汉族，住辽宁省海城市。委托诉讼代理人：戴峰，男，1991年1月2日出生，汉族，住海城市，系万长芝之子。被上诉人（原审被告）：营口英明物流有限公司，，住所地辽宁省营口市鲅鱼圈区神井子19-营口环宇储运有限公司办公楼****法定代表人：陈旭，该公司经理。被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司黑龙江分公司，住所，住所地黑龙江省哈尔滨市南岗区赣水路**div>负责人：黎明，该公司总经理。委托诉讼代理人：张冬雪，该公司员工。被上诉人（原审被告）：齐洪建，男，1980年2月22日出生，汉族，住辽宁省海城市。上诉人中国人民财产保险股份有限公司岫岩满族自治县支公司（以下简称“人保岫岩支公司”）因与被上诉人万长芝、营口英明物流有限公司（以下简称“英明物流公司”）、中国平安财产保险股份有限公司黑龙江分公司（以下简称“平安保险黑龙江分公司”）、齐洪建机动车交通事故责任纠纷一案，不服海城市人民法院（2020）辽0381民初2604号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月14日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人人保岫岩支公司上诉请求：1、依法撤销原审判决，发回重审或依法改判上诉人赔付被上诉人万长芝残疾保险金20，000元，对一审不服部分为5，065.37元；2、—审、二审诉讼费用由万长芝承担。事实与理由：一审判决认定事实不清，适用法律错误：根据《团体驾乘人员意外伤害》保险合同约定，保险保障内容适用《交通出行人身意外伤害保险条款（A款)》，驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额1,000,000元。根据《交通出行人身意外伤害保险条款（A款)》“2.2.2残疾保险责任被保险人自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成伤残的，保险人按伤残等级的给付比例乘以本保险合同上所载的该项意外伤害对应保险责任的保险金额给付残疾保险金”。万长芝经司法鉴定为伤残九级，伤残等级给付比例为20%，根据保险合同约定，万长芝的残疾给付保险金应为20,000元（100,000元×20%),而一审法院判决保险公司赔付残疾保险25,065.37元，明显认定事实不清，判决错误。综上，一审法院在没有正确认定事实、事故情形与保险合同条款内容的情况下做出判决，上诉人的合法权益没有得到保护。被上诉人万长芝辩称，服从一审判决。被上诉人平安保险黑龙江分公司书面答辩服从一审判决。被上诉人英明物流公司、齐洪建未答辩。万长芝向一审法院起诉请求：万长芝经济损262,945.32元（其中医疗费62,184.92元、鉴定费1,000元、误工费16,500元、护理费14,295.60元、伙食补助费8,900元、交通费2,500元、伤残赔偿金142,564.80元、精神损害抚慰金15,000元）由平安保险黑龙江分公司在强制险及商业险限额按交通事故责任赔偿、人保岫岩支公司在商业险限额按交通事故责任赔偿，若有不足，由英明物流公司、齐洪建承担赔偿责任；诉讼费由平安保险黑龙江分公司、人保岫岩支公司、齐洪建承担。一审法院认定事实：一、2019年7月28日9时30分许，齐洪建驾驶辽Ｃ×××**日产牌小型普通客车，由西向东行驶至泰山街与长江路交叉路口，与由南向北孙晓亮驾驶辽Ｈ×××**陕汽牌重型半挂牵引车、牵引辽Ｈ×××**车发生碰撞，造成车辆损坏，致辽Ｃ×××**日产牌小型普通客车乘车人王忠文、万长芝和万长荣受伤的道路交通事故。二、本事故经海城市公安局交通管理大队作出的第210381120190000409号道路交通事故认定书认定，齐洪建、孙晓亮在此次道路事故中负同等责任，乘车人王忠文、万长芝、万长荣在此次道路事故中均无责任。三、万长芝，65周岁，系农村户口。四、万长芝受伤后，于2019年7月28日在海城市正骨医院住院治疗89天，重症监护2天，一级护理14天，二级护理73天，诊断为颅脑损伤，头皮挫裂伤；左侧1-8肋骨骨折，右侧1-5肋骨骨折，急性肺损伤，血气胸，右侧胸腔少量积液；皮下气肿。产生医疗费59,648.42元。五、2020年8月28日，沈阳医学院司法鉴定所作出沈阳医学院法医司法鉴定所[2020]沈医临鉴字第154号司法鉴定意见书，鉴定万长芝双侧多发肋骨骨折伤残程度为九级。六、2020年10月20日，沈阳市汽车工程学校司法鉴定所作出沈汽工鉴[2020]法临第10057号司法鉴定意见书鉴定，万长芝误工期建议为120日，护理期间建议为60日。产生鉴定费800元。七、万长芝的各项经济损失为194,530.74元｛其中医疗费59,648.42元、住院伙食补助费8,900元（100元/天×89天）、护理费9,522.32元［128.68元/天×（46天×1人+14天×2人）］、误工费12,000元（3,000元÷30天×120天）、交通1,000元、残疾赔偿金95,460元（31,820元×15年×20%）、精神抚慰金8,000元｝。八、辽Ｈ×××**号重型半挂牵引车、辽Ｈ×××**号重型仓栅式半挂车所有人为英明物流公司。辽Ｃ×××**号小型普通客车所有人为齐洪建。九、2018年10月20日，英明物流公司为其所有的辽Ｈ×××**号重型半挂牵引车、辽Ｈ×××**号重型仓栅式半挂车在平安保险黑龙江分公司处投保了机动车交通事故责任强制保险及机动车商业保险，保险期限自2018年10月20日起至2019年10月19日止。机动车交通事故责任强制保险死亡伤残赔偿限额为11万元，医疗费用赔偿限额1万元，财产损失赔偿限额为2,000元；机动车商业保险机动车第三者责任保险金额为100万元，不计免赔。平安保险黑龙江分公司在交强险项下为万长芝向海城市正骨医院支付医疗费1万元；在商业保险项下给付万长芝23,809.52元。十、齐洪建为其所有的辽Ｃ×××**号小型普通客车在人保岫岩支公司处投保七人的驾乘人员意外伤害保险，驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾每人给付保险金额100,000元；意外医疗费用补偿，每人保险金额1万元，每次事故免赔额100元，给付比例80%；意外住院津贴，每人保险金额9,000元，每日津贴给付标准50元，每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数180日，总给付日数180日。十一、本案在审理中，王忠文、万长荣同意将交强险限额内赔偿金先行赔付给万长芝。一审法院认为，公民的生命健康权与合法财产权受法律保护，因生命、健康、身体和财产遭受侵害的赔偿权利人请求人民法院判令赔偿义务人承担民事赔偿责任的，该院依法予以支持。根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金”、第四十八条“机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任”的规定，英明物流公司所有的辽Ｈ×××**号重型半挂牵引车、辽Ｈ×××**号重型仓栅式半挂车与齐洪建所有的辽Ｃ×××**号小型普通客相撞，造成齐洪建所有车辆内的乘车人万长芝受伤，产生经济损失194,530.74元（其中医疗费59,648.42元、住院伙食补助费8,900元、护理费9,522.32元、误工费12,000元、交通费1,000元、精神抚慰金8,000元、残疾赔偿金95,460元）。英明物流公司、齐洪建理应依照法律规定赔偿万长芝的经济损失。万长芝于2020年向该院提起诉讼时为65周岁，经沈阳医学院司法鉴定所鉴定万长芝伤残等级为九级，万长芝的残疾赔偿金应为95,460.00元（31,820元×15年×20%），万长芝的精神抚慰金应为8,000元。万长芝主张残疾赔偿金142,564.80（29,701元×16年×30%）及精神抚慰金15,000元，没有事实及法律依据，该院不予支持。经沈阳市汽车工程学校司法鉴定所鉴定万长芝的误工期建议为120日，护理期间建议为60日。万长芝的误工费应为12,000元（3,000元÷30天×120天）。万长芝主张误工费16,500元（100元/天×165天）,没有事实依据，该院不予支持。万长芝住院期间需要护理人员进行护理，护理人员的护理费应按照《辽宁省2020年度道路交通事故损害赔偿标准有关数据》中的居民服务业标准128.68元/天计算，护理费应为9,522.32元［128.68元/天×（46天×1人+14天×2人）］。万长芝主张护理费14,295.60元（144.4元/天×99天），没有事实及法律依据，该院不予支持。万长芝主张住院期间的交通费2,500元的诉请，无相关票据佐证，该院不予支持。但万长芝住院期间必然会产生一定数额交通费，该院酌定万长芝住院期间交通费为1,000元。万长芝单方委托海城市正骨医院法医司法鉴定所出具的鉴定报告书，程序违法，该院对该鉴定结果不予确认，其主张英明物流公司、平安保险黑龙江分公司、人保岫岩支公司、齐洪建赔付鉴定费1,000一节，该院不予支持。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任”、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称‘交强险’）和第三者责任商业保险（以下简称‘商业三者险’）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持”的规定，平安保险黑龙江分公司理应在英明物流公司投保的交强险限额122,000元内赔付赔偿万长芝因本起事故遭受的经济损失194,530.74元中的12万元，扣除平安保险黑龙江分公司为万长芝垫付交强险医疗费1万元，其尚应赔偿万长芝11万元；平安保险黑龙江分公司应在第三者责任保险限额100万元内按照交通事故责任赔付英明物流公司应赔偿万长芝的全部剩余损74,530.74元×50%，即37,265.37元。扣除平安保险黑龙江分公司已支付万长芝的23,809.52元，其尚应赔13,455.85元。根据《中华人民共和国保险法》第六十四条“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”的规定，平安保险黑龙江分公司理应自行承担其申请的鉴定万长芝误工期、护理期的鉴定费800元。平安保险黑龙江分公司关于该鉴定费应由万长芝承担的辩解观点不成立，该院不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定，万长芝乘坐齐洪建所有的辽Ｃ×××**号小型普通客发生交通事故受伤，人保岫岩支公司理应在齐洪建投保的驾乘人员意外伤害保险限额内，赔付万长芝全部剩余损失37,265.37元［意外医疗费用项下补偿7,900元（10,000元×80%-100元），意外住院津贴项下补偿4,300元（89天×50元-150元），意外伤害身故、残疾给付保险金项下补偿25,065.37元］。根据《中华人民共和国保险法》第六十六条“责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担”之规定，平安保险黑龙江分公司、人保岫岩支公司拒不承担上述保险义务，应承败诉责任，按比例承担诉讼费用。人保岫岩支公司关于不承担诉讼费的辩解观点不成立，该院不予支持。综上，该院对万长芝合理部分160,721.22元的诉讼请求予以支持；对超出合理部分102,224.10元的诉讼请求不予支持。综上，一审法院据此判决：一、中国平安财产保险股份有限公司黑龙江分公司于判决生效后十日内在机动车交通事故责任强制保险内赔付营口英明物流有限公司应赔偿万长芝因本起事故遭受的经济损失194,530.74元中的11万元；在第三者责任保险限额100万元内按照交通事故责任赔付营口英明物流有限公司应赔偿万长芝的全部剩余损失74,530.74元中的13,455.85元（74,530.74元×50%-23,809.52元）；两项合计123,455.85元；二、中国人民财产保险股份有限公司岫岩满族自治县支公司于判决生效后十日内赔付齐洪建应赔偿万长芝的全部剩余损失37,265.37元[意外医疗费用项下补偿7,900元（10,000×80%-100元），意外住院津贴项下补偿4,300元（89天×50元-150元），意外伤害身故、残疾给付保险金项下补偿25,065.37元]。三、驳回万长芝其它诉讼请求。案件受理费2,622元，由万长芝承担865元，由中国平安财产保险股份有限公司黑龙江分公司承担1,353元，中国人民财产保险股份有限公司岫岩满族自治县支公司承担404元。此款万长芝已经垫付，中国平安财产保险股份有限公司黑龙江分公司在履行此判决时加付1,353元；中国人民财产保险股份有限公司岫岩满族自治县支公司在履行此判决时加付404元。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审中，上诉人人保岫岩支公司提交《交通出行人身意外伤害保险条款（A款)》一份，拟证明其上诉所提本案残疾保险金应为20,000元的主张。被上诉人万长芝的质证意见为对条款内容不了解。本院对一审法院查明的案件事实予以确认。本院认为，本案中，上诉人主张应当按照《交通出行人身意外伤害保险条款（A款)》“2.2.2残疾保险责任被保险人自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成伤残的，保险人按伤残等级的给付比例乘以本保险合同上所载的该项意外伤害对应保险责任的保险金额给付残疾保险金”的规定赔偿万长芝残疾保险金20,000元，二审期间提供了《交通出行人身意外伤害保险条款（A款)》，同时表示被保险人齐洪建是通过手机进行的保险，手机投保一般没有纸质版投保人声明，故提供不出齐洪建签字的投保人声明。而上诉人提供的驾乘人员意外伤害保险保险单保障内容为：“《交通出行人身意外伤害保险条款（A款)》：驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额100,000元，总保险金额700,000元”。上诉人作为提供格式条款的一方，未举证证明已经对该条款的内容履行提示或说明义务，对格式条款的理解存在争议的，应当做出不利于提供格式条款一方的理解，一审法院判令人保岫岩支公司赔偿万长芝意外伤害身故、残疾给付保险金项下经济损失25,065.37元并无不当。综上所述，上诉人人保岫岩支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司岫岩满族自治县支公司负担。本判决为终审判决。审判长 郭 盈审判员 廖晓艳审判员 宋 锦二〇二一年一月二十七日书记员 王晓溦