连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0707民初1362号原告：中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇黄海路**。单位负责人：陈育腾，该行行长。委托诉讼代理人：孙涛，男，1966年2月18日出生，汉族，住连云港市赣榆区，该行职工。被告：张芹芹，女，1986年10月21日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：潘涛，男，1980年7月29日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：连云港赣榆宏茂汽车贸易有限公司，，住所地连云港市赣榆区经济技术开发区开发大道南侧法定代表人：徐文玺，执行董事。委托诉讼代理人：徐海波，男，1977年8月18日出生，汉族，系连云港赣榆宏茂汽车贸易有限公司总经理，住连云港市赣榆区。原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行（以下简称“农行赣榆支行”）与被告张芹芹、潘涛、连云港赣榆宏茂汽车贸易有限公司（以下简称“宏茂汽贸公司”）信用卡纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告农行赣榆支行的委托诉讼代理人孙涛、被告宏茂汽贸公司的委托诉讼代理人徐海波到庭参加诉讼，被告张芹芹、潘涛经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张芹芹、潘涛立即归还原告贷记卡透支本金4956.52元、利息841.12元、违约金299.04元，合计6096.68元，及诉后产生的利息；2.被告宏茂汽贸公司承担连带责任保证；3.依法拍卖、变卖被告提供的抵押物，并就所得价款优先受偿；4.诉讼费及由此产生的相关费用由三被告承担。事实和理由：被告张芹芹、潘涛向我行以汽车专项商户分期方式申领贷记卡，开卡日期2017年4月27日，分期额度3.9万元。原告与被告张芹芹、潘涛签有《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，以所购车辆抵押，担保人宏茂汽贸公司自愿承担连带责任担保，在合同保证人处签字，出具了《共同还款承诺函》。逾期发生后，原告多次分别通过短信通知、电话联系、寄送催收通知书及委托外催等方式通知被告忙还款，未联系到被告。为维护原告的合法权益不受侵犯，请求法院依法判令被告立即归还原告贷记卡透支本金、利息、滞纳金，承担诉讼费用及由此产生的相关费用，依法确认我行对抵押财产享有优先受偿权。被告张芹芹、潘涛均未作答辩。被告宏茂汽贸公司辩称，原告农行赣榆支行从没有向我催收过，是否逾期不知晓，逾期的违约金和利息原告不能同时主张。本院经审理认定事实如下：2017年4月24日，被告张芹芹向原告农行赣榆支行申请办理贷记卡并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》。双方约定，透支金额从记账日起计息，利息从乙方（贷记卡申请人）账户中扣收。乙方（贷记卡申请人）适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%)。乙方（贷记卡申请人）应在到期日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方（贷记卡申请人）同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（含超信用额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复息、违约金等费用。乙方（贷记卡申请人）正常或逾期90天（含）内向甲方（发卡行）偿还的款项，先抵偿已出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款。同日，被告张芹芹、潘涛作为共同借款人与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，由被告宏茂汽贸公司为被告张芹芹、潘涛的借款提供连带保证担保。该合同第八条规定，本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含持卡人提供的物的担保），银行有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。银行可以选择某一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权。合同签订当日，被告张芹芹将其名下所有的车牌号为苏Ｇ×××**白色力帆牌小型普通客车一辆抵押给原告。被告宏茂汽贸公司出具共同还款承诺函，承诺其为被告张芹芹在原告处的39000元分期借款承担共同还款义务，在购车人（即被告张芹芹）不按时清偿分期债务时，将先于车辆抵押履行共同还款义务。另查明，上述贷记卡申领成功后，截止至2021年1月10日，被告张芹芹欠原告本金4956.52元、利息841.12元及违约金299.04元，合计6096.68元未还，因此产生诉争。本院认为，被告张芹芹向原告农行赣榆支行申请贷记卡并在申请表上签名，原告审批同意后发卡，原、被告之间的贷记卡合同关系成立并合法有效，依法应受保护，原、被告均应按照合同约定履行各自的权利义务。被告张芹芹使用该贷记卡后，现尚欠本金4956.52元未还，已构成违约，应当承担违约责任，故对原告要求被告杨某偿还尚欠的透支本金4956.52元、利息841.12元及违约金299.04元，合计6096.68元的诉讼请求，本院依法予以支持。被告潘涛作为金穗信用卡专项商户业务担保借款合同的共同借款人，应对被告张芹芹所欠债务承担共同还款义务，故对原告农行赣榆支行要求被告潘涛承担还款义务的诉讼请求，本院予以支持。关于债权人就物的担保及人的担保实现顺序问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。被告宏茂汽贸公司在本案中为借款人张芹芹、潘涛提供连带保证担保，自愿出具共同还款承诺函，宏茂汽贸公司应对张芹芹、潘涛的上述欠款承担连带清偿担保责任，故对原告要求宏茂汽贸公司对被告张芹芹、潘涛上述所欠的借款本息、违约金承担连带偿还保证责任的请求，本院依法予以支持。被告张芹芹将其名下所有的车牌号为苏Ｇ×××**白色力帆牌小型普通客车一辆抵押给原告，原告主张就抵押物行使优先受偿权，符合相关法律规定，对此,本院依法也予以支持。被告宏茂汽贸公司辩称原告从未向其他催收，且逾期的违约金和利息原告不能同时主张，本院认为在保证期间内，无论原告是否其催收均不影响保证责任的承担，另原告主张的利息、违约金符合双方合同之约定，故对被告的辩解意见本院不予采纳。被告张芹芹、潘涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：一、被告张芹芹、潘涛应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行偿还借款本金4956.52元、违约金299.04元及利息（截止至2021年1月10日产生的利息841.12元，之后的利息以本金4956.52元为基数，自2021年1月11日起至偿清之日止，按日利率万分之五计算）。二、被告连云港赣榆宏茂汽贸有限公司对被告张芹芹、潘涛的上述债务承担连带偿还保证责任；被告连云港赣榆宏茂汽贸有限公司承担保证责任后，有权向被告张芹芹、潘涛追偿。三、被告张芹芹如未按本判决指定的期间履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行有权对张芹芹所抵押的车牌号为苏Ｇ×××**白色力帆牌小型普通客车一辆在尚欠的借款本息范围内折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款享有优先受偿权。如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告张芹芹、潘涛、连云港赣榆宏茂汽贸有限公司负担（原告已预交，被告张芹芹、潘涛、连云港赣榆宏茂汽贸有限公司于本判决生效之日起十日内将上述费用支付给原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行）。本判决为终审判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条之规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 曹书源二〇二一年一月二十五日法官助理 高停停书 记 员 韦有凤法律条文附录法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他地上附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前述所列财产一并抵押。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未给法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。