辽宁省葫芦岛市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)辽14民终174号上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司。住所地：葫芦岛市龙港区龙程街发达公寓**门市。负责人：王洪军，该公司经理。委托诉讼代理人：杨丽丽，辽宁兴连律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：赵广，男，1974年1月15日生，汉族，现住天津市。被上诉人（原审原告）：卢丽，女，1972年8月4日生，汉族，现住天津市南开区。二被上诉人共同委托诉讼代理人：赵荣鑫，辽宁凯阳律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：绥中县四方运输车队。。住所地：绥中县北环路西段大台山良辰美景假日酒店北侧负责人：董春辉，该车队经理。委托诉讼代理人：陈宁，该车队法律顾问。上诉人中华联合财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司(以下简称中华联合保险公司)因与被上诉人赵广、卢丽、绥中县四方运输车队(以下简称四方车队)机动车交通事故责任纠纷一案，不服绥中县人民法院(2020)辽1421民初3518号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月15日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。中华联合保险公司上诉请求：一、撤销一审判决，依法改判上诉人在第三者险限额内不承担赔偿责任；二、被上诉人承担上诉费用。事实与理由：一审判决认定事实不清，适用法律错误，应改判上诉人在交强险限额内赔偿，超出部分，不承担赔偿责任。一、从证据角度讲：涉案车辆机动车综合商业保险条款(以下简称保险条款)约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：。(二)驾驶人有下列情形之一者：。驾驶出租车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书；”。涉案车辆机动车综合商业保险示范条款投保单(以下简称投保单)中“投保人声明内容”一栏载明“保险人已向本人详细介绍并交付了所投保险合同的条款，并对保险合同和特别约定中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果向本人做了明确说明，本人对保险人的说明完全理解、同意，特此确认”，落款处盖章，同时在加大字体的“投保人声明”中体现，投保人绥中县四方运输车队也确认收到了保险条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，而且还手写了以下内容：保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。本案中，驾驶人吴炎驾驶营业货车，从业资格证伪造，已明显有违保险条款约定，上诉人已对格式条款作了提示和说明义务。故此，根据现有证据，上诉人在第三者责任保险限额内不应承担赔偿责任。另外，鉴于第三者责任保险属商业性保险，系投保人与保险人就保险条款及其他事项均达成一致意见的真实意思表示，涉及赔偿时，理应严格遵守合同当事人之间的约定，否则有违诚实信用原则。二、从法律规定讲：《中华人民共和国道路运输条例》第二十三条规定：“从事货运经营的驾驶人员，应当符合下列条件：(一)取得相应的机动车驾驶证；(二)年龄不超过60周岁；(三)经设区的市级道路运输管理机构对有关货运法律法规、机动车维修或货物装载保管基本知识考试合格。”《道路运输从业人员管理规定》第十条规定：“经营性道路货物运输驾驶员应当符合下列条件：(一)取得相应的机动车驾驶证；(二)年龄不超过60周岁；(三)掌握相关道路货物运输法规、机动车维修和货物装载保管基本知识；(四)经考试合格，取得相应的从业资格证件。”本案中，保险事故发生时，在案证据已显示涉案车辆的驾驶人吴炎的从业资格证是伪造的，即吴炎的驾驶行为已违反了法律法规的强制性规定，保险公司据此在商业险中不承担赔偿责任是有事实和法律依据的。赵广、卢丽辩称，一审判决认定事实清楚，判决结果正确。请求驳回上诉，维持原判。四方车队辩称，上诉人持有的证据并不能充分证实保险公司已对投保人尽到了足够提示说明告知义务，均系格式条款，从业资格证旨在提高驾驶人员的综合职业素养，并不能否定驾驶人的驾驶能力。一审判决合法合理。赵广、卢丽向一审法院起诉请求：1、依法判令被告赔偿原告经济损失47900元；2、诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2019年9月15日14时40分许，吴炎驾驶辽Ｐ×××**号大货车，由北向南行驶至围场满族蒙古族自治县御道口牧场售票处路段，向后倒车时与赵广驾驶的津Ｑ×××**号小型客车相撞，造成车辆损坏交通事故。此事故经围场满族蒙古族自治县公安交通警察大队于2019年9月15日作出的第20191005号道路交通事故认定书认定，此事故由吴炎负全部责任，赵广无责任。赵广驾驶的车辆行驶证登记车主是卢丽，二人系夫妻关系。吴炎驾驶的车辆在中华联合保险公司投保交强险和商业三者险100万元。此事故发生在保险期间内。赵广、卢丽为此次交通事故造成的财产损失向法院提交了天津怡路天威汽车部件有限公司出具的维修明细及维修发票，总支出金额为40300元。施救费6000元。在诉讼过程中，赵广、卢丽对吴炎撤诉，并自愿承担本案的诉讼费用。一审法院认为，公民的合法财产受法律保护，公民出于过错侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。赵广、卢丽在交通事故中财产受到损害，理应获得赔偿，依法享有请求侵权人赔偿经济损失的权利。围场满族蒙古族自治县公安交通警察大队根据道路交通事故证据及事故原因分析做出的道路交通事故认定书，认定吴炎负事故全部责任，该认定事实清楚、程序合法、责任适当、客观公正，应作为本案的处理依据。中华联合保险公司辩称吴炎无从业资格证而对商业险拒赔的抗辩意见，本起事故的发生是因为吴炎驾驶机动车倒车时未察明车后情况未确保安全后倒车而发生交通事故，且吴炎具有相应的驾驶能力，本案事故的发生与驾驶员是否具有从业资格证并不存在因果关系，对中华联合保险公司的辩解意见，法院不予采信。根据《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条的规定，机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。关于二原告的财产损失数额46300元(40300元+6000元，)，因吴炎负事全部责任，由中华联合保险公司在保险限额内全部承担。对原告主张的其他经济损失因证据不足，法院不予支持。赵广、卢丽自愿对吴炎撤诉，并自愿承担本案的诉讼费用，是对自己诉权所作的处分，并不违反法律规定，法院予以确认。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条之规定，判决：一、被告中华联合财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司在保险限额内赔偿原告赵广、卢丽各项经济损失人民币46300元。二、驳回原告赵广、卢丽的其他诉讼请求。以上款项限被告于判决生效之日起十日内付款至如下账号：户名：绥中县人民法院执行款专户，账号：64×××95，开户行：葫芦岛农村商业银行股份有限公司绥中马路湾支行。行号：314227100020.如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取498元，由原告赵广、卢丽自愿负担。本院二审期间，当事人未提供新的证据。故对当事人二审争议的事实，本院认定如下：一审判决认定事实属实。本院认为，本案当事人争议的焦点是中华联合保险公司对赵广、卢丽的车辆损失在商业险范围内是否应免责。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中，免责条款虽然已经加粗加黑，但该免责条款仅是一般的笼统性规定，并未明确要求驾驶人取得何种许可证书或必备证书，难以认定保险公司就必须取得道路运输从业人员资格证向投保人履行了明确说明义务，故该免责条款不产生效力。关于从业人员资格证，《道路运输从业人员管理规定》第六条所规定的驾驶营运机动车需要从业资格证，旨在提高道路从业人员综合素质，仅是对从事相关运输行业驾驶人职业素质的基本评价，并不涉及驾驶员驾驶能力的认定。其无从业资格证并不代表其失去了驾驶肇事车辆的资格，也没有证据证明无从业资格证即显著增加了承保车辆运行的危险程度，进而增加保险公司理赔的风险。本案中，吴炎具有合法的驾驶证，不存在无证驾驶问题。因此，关于中华联合保险公司因吴炎无从业资格证而拒绝理赔的抗辩不能成立，本院不予支持。原判中华联合保险公司在商业险范围内承担理赔责任并无不当。综上所述，中华联合保险公司的上诉请求不能成立，依法应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定,判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费996元，由上诉人中华联合财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  钟金芹审判员  刘纪世审判员  孔凡义二〇二一年一月二十八日书记员  殷雨晴本判决书所援引的相关法律条款：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；