江苏省常州市天宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0402民初4984号原告：常州锦瑟商贸有限公司，住所地常州市新**典雅商业广场****。法定代表人：邵小琴，执行董事。委托诉讼代理人：张晶金、李翔（实习），江苏宏银律师事务所律师。被告：江苏九采罗纺织有限公司，住，住所地常州市青洋北路**/div>法定代表人：刘秋荣，董事长。委托诉讼代理人：罗醒洲，该公司法律顾问。被告：李明岐，1963年6月28日生，汉族，住常州市武进区。被告：常州钢筘有限公司，住所地，住所地常州市钟楼区邹区镇龙澤村iv>法定代表人：施越平，总经理。原告常州锦瑟商贸有限公司（以下简称商贸公司）与被告江苏九采罗纺织有限公司（以下简称纺织公司）、李明岐、常州钢筘有限公司（以下简称钢筘公司）金融不良资产追偿纠纷一案，本院于2020年10月30日立案受理后，依法由审判员查熙迪适用简易程序公开开庭进行了审理。原告商贸公司的委托诉讼代理人张晶金，被告纺织公司的委托诉讼代理人罗醒洲，被告李明歧到庭参加诉讼，被告钢筘公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告商贸公司诉称，2012年8月29日，招商银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称招行小贷中心）与被告一签订《借款合同》，合同编号2012年常借字第2902120821号，第1条约定贷款金额为人民币500万元。第2条约定贷款用途只能用于流动资金周转。第3条贷款期限为期6个月，以借款借据载明日期为准。第5.1.1项约定贷款利率为固定利率，第5.1.2项合同期内利率以中国人民银行公布的6个月金融机构人民币贷款基准年利率5.6%为基准利率，上浮26%，第5.1.4项约定被告一未按期偿还贷款的，对其未偿还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50%计息。第5.2款约定贷款利息从贷款入被告一账户之日起按实际放款额和实际占用天数计算，每季计息一次，计息日为每季未月的20日。第5.3款约定被告一须于每一计息日当日付息，未按时付息，招行小贷中心有权按同期贷款利率就未付利息加收复息。第8.1.7项约定招行小贷中心有权转让其对被告一拥有的债权，并有权采取其认为适当的方式包括但不限于在公众媒体上公告等方式通知被告一转让事宜以及对被告一进行催收。第13条费用部分约定，在被告一不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，招行小贷中心为实现债权而支付的律师费等所有费用均由被告一全数负担。被告一在收到招行小贷中心的通知后如数偿还，无须招行小贷中心提供任何证明。第18.4通知部分约定，招行小贷中心及被告一与本合同有关的通知、要求等应以书面形式进行。以邮政信函方式递交的，寄出满7日视为送达。招行小贷中心在公众媒体上公告的方式通知被告一债权转让事宜或对被告一进行催收的，自公告之日起送达。2012年8月29日，被告二签署《招商银行最高额不可撤销担保书》，被告三签署《招商银行最高额不可撤销担保书》，两份担保书载明：被告二、三被告一的债务承担连带保证责任。第2条保证范围第2.1款约定最高限额500万元以及利息、罚息、复息和实现债权的其他相关费用。包括但不限于招行小贷中心向被告一追讨债务而发生的一切费用（包括但不限于律师费等）。第4条保证责任期间约定为贷款到期日另加两年。2012年8月31日，招行小贷中心向被告一发放500万元贷款，利率以年利率5.6%为基准利率，上浮26%。2014年9月10日，招行小贷中心向被告一邮递送达催收函，截止催收函发出之日，尚有未偿还本金4996908.24元，以入利息、罚息、复利等。2014年9月10日，招行小贷中心向被告二、三邮递送迗催收函，截止催收函发出之日，被告一尚有未偿还本金4996908.24元，以及利息、罚息、复利等，并要求被告二、三根据《担保书》履行担保责任。2015年1月28日，招行小贷中心的上级单位招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招行南京分行）将上述债权转让给中国信达资产管理股份有限公司江苏省分公司（以下简称信达江苏公司），双方发布债权转让暨债务催收联合公告。2017年1月13日和2018年12月14日，信达江苏公司发布债权催收公告。2020年9月29日，信达江苏公司将上述债权转让给原告，双方发布债权转让暨债务催收联合公告。因原告至今未获任何清偿，故起诉至法院，请求判令：1、被告一归还原告借款本金人民币4996908.24元；2、被告二、三对被告一的还款承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告一、二、三承担。被告纺织公司答辩称，对借款和欠款事实无异议，但是不论是招行小贷中心还是信达江苏公司均未向我方告知债权转让的事实，故债权转让不能生效，原告不是适格主体，并且本案的诉讼时效也已经超过，要求驳回对我方的诉讼请求。被告李明歧答辩称，对担保事实无异议，但是不论是招行小贷中心还是信达江苏公司均未向我告知债权转让的事实，故债权转让不能生效，原告不是适格主体，并且本案的诉讼时效也已经超过，要求驳回对我的诉讼请求。被告钢筘公司未答辩。经审理查明，2012年8月29日，招行小贷中心与纺织公司签订一份《授信协议》，约定招行小贷中心在2012年8月29日至2013年2月23日期间，向纺织公司提供500万元的授信额度，并由李明歧、钢筘公司提供连带责任保证担保。同日，李明歧、钢筘公司均向招行小贷中心出具《最高额不可撤销担保书》，载明对纺织公司与招行小贷中心的上述《授信协议》项下的债务承担连带清偿责任，保证范围为本金500万元以及利息、罚息、复息和实现债权的其他相关费用，保证期限为贷款到期日另加两年。当天，招行小贷中心与纺织公司签订《借款合同》一份，约定：招行小贷中心向纺织公司发放贷款500万元，贷款用途只能用于流动资金周转，贷款期限为期6个月，以借款借据载明日期为准，贷款利率为固定利率，以中国人民银行公布的6个月金融机构人民币贷款基准年利率5.6%为基准利率上浮26%确定，若纺织公司未按期偿还贷款的，对其未偿还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50%计息并就未付利息加收复息。2012年8月31日，招行小贷中心按约发放贷款500万元。因纺织公司未能还款，2014年9月10日，招行小贷中心分别向纺织公司、李明歧、钢筘公司发函催收，载明纺织公司尚欠本金4996908.24元以及相应利息、罚息、复利等。2015年1月28日，招行小贷中心的上级单位招行南京分行将上述债权转让给信达江苏公司，双方在报纸上发布债权转让暨债务催收联合公告，转让金额为本金4996908.24元及利息968685.78元。2017年1月13日和2018年12月14日，信达江苏公司在报纸上发布债权催收公告。2020年9月29日，信达江苏公司将上述债权转让给商贸公司，双方在报纸上发布债权转让暨债务催收联合公告。另查明，涉案的借款合同、最高额不可撤销担保书均对送达地址、方式和后果作出明确约定。双方均确认结欠的本金数额正确。商贸公司明确在本案中仅主张结欠的本金部分，若要主张利息其将另案进行。上述事实由商贸公司提供的授信协议、借款合同、最高额连带责任担保承诺书、借款借据、催收凭证、债权转让协议、通知书、报纸以及当事人庭审陈述等证据证实。本院认为，招行小贷中心与纺织公司签订的授信协议、借款合同，与李明歧、钢筘公司签订的最高额保证合同均为合法有效，合同条款对当事人均具有约束力，各方应按照约定履行各自的义务。招行小贷中心依约向纺织公司发放贷款，在纺织公司逾期后有权向其主张还本付息并有权要求李明歧、钢筘公司承担连带清偿责任。招行小贷中心、信达江苏公司、商贸公司分别签订了债权转让协议，并进行了有效通知，债权转让已经生效。现债务早已经逾期，纺织公司仍未能按约支付借款本息，构成违约，商贸公司可以要求纺织公司还本付息并要求担保人李明歧、钢筘公司承担连带清偿责任。现商贸公司仅主张本金，本院予以确认。关于商贸公司、李明歧的抗辩，因每次债权转让和催收均有进行相关发函或登报公告，且均在时效未届满之前，故其抗辩本院均不予采纳。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百四十五条、第五百四十六条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百八十一条、第六百八十八条、第七百条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、江苏九采罗纺织有限公司于本判决生效之日起十日内向常州锦瑟商贸有限公司偿还借款本金4996908.24元。二、李明岐、常州钢筘有限公司对上述债务承担连带清偿责任，若担保人履行了担保义务则依法取得追偿权。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46776元，减半收取23388元，由江苏九采罗纺织有限公司、李明岐、常州钢筘有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。审判员  查熙迪二〇二一年一月十九日书记员  童安琪