江苏省盐城市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏09民终4193号上诉人(原审原告)：周琪昂，男，1989年5月11日生，汉族，住江苏省盐城市亭湖区。上诉人(原审原告)周兰平，女，1964年3月31日生，汉族，住江苏省盐城市亭湖区。两上诉人共同委托诉讼代理人:邹明标，江苏腾飞苑律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：中国平安人寿保险股份有限公司盐城中心支公司，住所地在江苏省盐城市亭湖区开放大道中路**博园香郡名苑9憧**。负责人：王成中，该公司总经理。委托诉讼代理人：王强，该公司员工。委托诉讼代理人：曾浩，江苏一正律师事务所律师。上诉人周琪昂、周兰平因与被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司盐城中心支公司（以下简称平安人寿保险公司盐城支公司）人身保险合同纠纷一案，不服江苏省盐城市亭湖区人民法院（2020)苏0902民初3091号民事判决,向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。周琪昂、周兰平上诉请求：撤销江苏省盐城市亭湖区人民法院（2020)苏0902民初3091号民事判决，改判支持上诉人的一审诉讼请求。事实和理由：1、一审法院认定“周兰平在投保时对周琪昂的情况未能如实告知”是错误的。被上诉人的保险代理人王某在办理保险合同时，未向上诉人询问被保险人周琪昂的身体健康状、有无病史等情况。投保人周兰平主观上不存在不履行如实告知义务，也不存在因重大过失未履行如实告知义务，投保人周兰平主观上无过错。2、被上诉人的保险代理人王某在办理保险合同时未告知周兰平不如实告知将会影响到保险合同的订立、赔偿等法律后果，隐瞒了与保险合同有关的重要情况，欺骗了投保人，其行为违反了保险法的相关规定。3、一审法院将在电子投保单中投保人栏内勾选否的行为视为系周兰平的真实意思表示，据此认定“周兰平在投保时对周琪昂的情况未能如实告知”是错误的。王某代为填写的内容不是投保人周兰平的真实意思表示，应是保险代理人王某的意思表示。4、现有证据不能证明被上诉人在2020年5月9日才知道周琪昂以前的就诊经历，上诉人有理由推定被上诉人在承保时就知道周琪昂患有高血压。另周琪昂在与被上诉人签订保险合同前一直参加城镇居民医疗保险，自与被上诉人签订合同后，就没有继续交纳。现周琪昂患有重大疾病，无法继续工作，上诉人迫切希望二审法院能充分维护两上诉人的合法权益，支持上诉人的上诉请求。平安人寿保险公司盐城支公司对周琪昂、周兰平的上诉辩称：1、上诉人存在未如实告知、隐瞒病情、带病投保的情形，而且在其他保险公司同时投保，主观上带有明显的故意。2、被上诉人在举证中的证据显示是在30天之内解除合同，上诉人如对此有异议，应当由其提供相反的证据。事实上对于30天的解除权的问题，是保险公司解除合同的基本常识，不可能超过法定期限。一审认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。周琪昂、周兰平向一审法院起诉请求：（1）判决平安人寿保险公司盐城支公司继续履行保险合同号P100000020736672下的保险合同；（2）平安人寿保险公司盐城支公司按《智悦重疾17(855)》条款给付周琪昂保险金120000元，按《健享人生A(521)》条款给付周琪昂保险金9000元，合计129000元；（3）平安人寿保险公司盐城支公司承担本案的全部诉讼费用。一审法院认定的事实：2018年11月16日，周兰平为周琪昂向平安人寿保险公司盐城支公司投保时，平安人寿保险公司盐城支公司保险代理人为王某。在《人身保险投保书（电子版）》询问事项04您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？05您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康检查）结果异常？06您过去五年内是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）？08您是否目前患有或过去曾经患过下列疾病或手术史？B、心血管的疾病，例如：高血压、冠心病、心律失常……投保人栏内均√勾选否，被保险人栏内均√勾选否。同日，周兰平在《电子投保申请确认书》中手工填写：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”本电子投保申请确认书的上述内容均为本人的真实意思。本人确认已了解并认可标识号后六位为59072A的《平安综合保障计划》，确认条形码为000404533113059的《人身保险投保书（电子版）》内容中投保人、被保人及身故受益人信息、投保事项信息均准确无误，健康、财务、转账授权信息及其它告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确实无误。如有不实告知，贵公司有权依法解除合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。2018年11月17日，周兰平为周琪昂投保的《保险单》生效。保险合同号P100000020736672，投保人周兰平，被保险人周琪昂，生存保险受益人为周琪昂，身故保险受益人为周兰平。投保主险为智悦人生Ⅱ（862)，保险期间为终身，保险费4000元，附加长险智悦重疾17(855)，保险金额120000元，保险期间为终身。附加一年期短险：智悦定寿（856)，保险金额150000元；无忧医疗A(529)，保险金额20000元；无忧意外13(552)，保险金额100000元。健享人生A(521)2份含可选，保险费205.50元。首期保费4205.5元。后又交纳2019年11月17日-2020年11月17日的保费4390元。2020年1月6日，平安人寿保险公司盐城支公司向周琪昂特别批准理赔意外伤害医疗保险金1002.49元。2020年2月11日，平安人寿保险公司盐城支公司向周琪昂按健享人生A条款理赔非器官移植手术费3000元、住院费用保险金4780.67元，合计7780.67元。2020年4月11日，周琪昂突发急性心肌梗死入住盐城市第一人民医院治疗，于2020年4月20日出院，住院期间花去医疗费46602.22元、手术费8190元。周琪昂出院后向平安人寿保险公司盐城支公司申请理赔。2020年5月9日，平安人寿保险公司盐城支公司通过自行调查，知晓周琪昂2017年6月7日-12日曾入住江苏省人民医院南京市第二医院，主要诊断慢性肾小球肾炎，其它诊断恶性高血压等；以及周琪昂2017年2月15日-23日曾入住中国人民解放军南京军医南京总医院，主要诊断为恶性高血压，其它诊断为高血压肾损害CKD1期等。2020年5月14日，平安人寿保险公司盐城支公司向周琪昂、周兰平发出《理赔决定通知书》，以“被保险人投保前存在疾病病史，而投保人在投保时未如实告知”为由，解除P100000020736672保险合同。一审法院认为：《中华人民共和国保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。本案中，在电子投保单询问被保险人“您是否目前患有或过去曾经患过下列疾病或手术史？B、心血管的疾病，例如：高血压、冠心病、心律失常……投保人栏内均√勾选否，被保险人栏内均√勾选否，根据相关司法解释的规定，√勾选否的行为，即使是被告保险代理人王某的所为，由于周兰平在保单中亲笔签名，并交纳保费，也应视为系周兰平的真实意思表示。周琪昂突发急性心肌梗死入住盐城市第一人民医院治疗出院后向平安人寿保险公司盐城支公司申请理赔，平安人寿保险公司盐城支公司进行调查后，得知周琪昂在投保前曾患有高血压并接受过治疗。因此，应认定周兰平在投保时对周琪昂的情况未能如实告知，且足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率。故平安人寿保险公司盐城支公司在30日内解除案涉保险合同，不违反法律规定。因此，对周琪昂、周兰平的诉讼请求依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、第三款、第四款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条之规定，一审判决：一、驳回周琪昂、周兰平要求中国平安人寿保险股份有限公司盐城中心支公司继续履行保险合同号P100000020736672下的保险合同的诉讼请求。二、驳回周琪昂、周兰平要求中国平安人寿保险股份有限公司盐城中心支公司按智悦重疾17(855)条款给付原告周琪昂保险金120000元，按《健享人生A(521)》条款给付原告周琪昂保险金9000元的诉讼请求。案件受理费2880元，因适用简易程序减半收取1440元，由周琪昂、周兰平负担。本案二审查明的事实与一审查明的无异，对一审查明的事实本院予以确认。本案争议焦点：被上诉人平安人寿保险公司盐城支公司在本案中应否承担保险赔偿责任。本院认为：本案中，上诉人周兰平为上诉人周琪昂在被上诉人处投保了案涉人身保险合同。投保时，周兰平在电子版人身保险投保单中询问被保险人“您是否目前患有或过去曾经患过下列疾病或手术史？B、心血管的疾病，例如：高血压、冠心病、心律失常等……，在投保人栏、被保险人栏内均√否”。经查，周琪昂于2017年2月入住中国人民解放军南京军医南京总医院，被确诊为恶性高血压，周兰平在与被上诉人签订案涉人身保险合同时，故意隐瞒了被保险人周琪昂身患重大疾病的实情，违反了如实告知的义务。另，周兰平在电子投保申请确认书中亲笔填写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，并且按合同约定交纳了保费，故应当认定周兰平对投保单中涉及周琪昂高血压病情选项处√“否”的情况是认同的，并对失实投保的法律后果也是明知的。上诉人提出被上诉人保险代理人王某在订立保险合同时未询问被保险人周琪昂的身体健康状况、有无病史等情况，隐瞒了与保险合同有关的重要情况，该上诉理由与本案查明的事实不符，本院对此不予采信。同时，据临床解释，恶性高血压与本案保险事故即周琪昂所患的急性心肌梗死具有密切关联，高血压患者患急性心肌梗死的几率明显要高于常人，故周兰平失实投保的行为已足以影响被上诉人是否同意承保或提高保险费率。现被上诉人在知道有解除事由后三十日内解除与上诉人签订的保险合同，不违反法律规定。上诉人提出被上诉人不是2020年5月9日才知道周琪昂以前的就诊经历，被上诉人在承保时就知道周琪昂患有高血压的上诉理由，未能提供有效证据证实，本院不予采纳。综上，上诉人的上诉理由均不能成立。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。据此，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2800元，由上诉人周琪昂、周兰平负担。本判决为终审判决。审判长 林 毅审判员 陈素娟审判员 胥 霞二〇二一年一月十三日书记员 王凌林