河南省平顶山市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫04民终40号上诉人(原审被告)：阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司，住所地：河南省郑州市金水区英协路**院**楼****。统一社会信用代码：91410100569843432X。主要负责人：杨广伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：魏浩然，女，系阳光财产保险股份有限公司平顶山中心支公司员工。被上诉人(原审原告)：魏新民，男，1973年7月23日出生，汉族，住河南省淮阳县。委托诉讼代理人：朱振亚，男，1973年3月11日出生，汉族，住河南省平顶山市新华区。系平顶山华达汽车出租租赁有限责任公司推荐代理人。被上诉人(原审被告)：李晓东，男，1984年2月25日出生，汉族，住河南省叶县。被上诉人(原审被告)：平顶山市万顺顺发出租汽车行，经营场所：河南省平顶山市新华区凌云路佳田塞纳城内**佳苑****商铺。统一社会信用代码：92410402MA40J98DXX。经营者：翟庆超，男，汉族，1963年9月7日出生，住河南省平顶山市卫**。委托诉讼代理人：高克雷，河南金豫律师事务所律师。上诉人阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司（以下简称阳光财险郑州支公司）因与被上诉人魏新民、李晓东、平顶山市万顺顺发出租汽车行（以下简称万顺顺发出租车行）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省平顶山市湛河区人民法院（2020）豫0411民初3625号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月5日立案后，依法组成合议庭开庭进行了审理。上诉人阳光财险郑州支公司的委托诉讼代理人魏浩然，被上诉人魏新民的委托诉讼代理人朱振亚，被上诉人李晓东，被上诉人万顺顺发出租车行的委托诉讼代理人高克雷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳光财险郑州支公司上诉请求：1.改判该公司在商业险内不承担10334元；2.二审诉讼费用由魏新民、李晓东、万顺顺发出租车行承担。事实和理由：1.一审关于魏新民的车辆营运损失判决不合理。根据机动车综合商业保险示范条款第二章责任免除项下第二十六㈠被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失；均属责任免除范畴，不在保险赔偿责任范围。2.鉴定费不应由阳光财险郑州支公司承担。保险公司并非直接侵权人，依据保险合同约定对于该部分损失应由致害人承担。万顺顺发出租车行辩称，涉案车辆的投保人从未见到过机动车综合商业保险示范条款，且阳光财险郑州支公司也从未告知过投保人，所以该条款对本案而言无任何实际意义和价值。关于鉴定费，因为保险公司的拒赔导致本案的发生，由此产生的费用保险公司依法予以赔偿。综上，一审判决认定事实清楚，证据确实充分，程序合法，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。魏新民辩称，同意万顺顺发出租车行的答辩意见。李晓东辩称，同意万顺顺发出租车行的答辩意见。魏新民向一审法院起诉请求：1．判令阳光财险郑州支公司在机动车商业保险第三者责任保险限额内向魏新民支付车辆营运损失费7834元，车损评估费2500元，拖车费400元，合计10734元；2．诉讼费由阳光财险郑州支公司、李晓东、万顺顺发出租车行承担。一审法院认定事实：豫Ｄ×××**的小型客车登记在万顺顺发出租车行名下，李晓东系该车实际车主。2018年10月28日，豫Ｄ×××**号小型客车在阳光财险郑州支公司购买有机动车商业保险，每次事故责任限额50万元，累计责任限额100万元；保险期间自2018年10月23日0时起至2019年10月27日24时止。万顺顺发出租车行支付保险费共计475元。2019年10月2日23时10分，李晓东的雇佣司机孙付国驾驶豫Ｄ×××**号小型客车，沿开源路由北向南行驶至开源路与鹰翔路交叉口时，闯红灯撞到张国锋驾驶的魏新民所有的车牌号为豫Ｄ×××**号小型客车，致两车受损。2019年10月9日，平顶山市公安局交通管理支队事故预防和处理大队作出第41043740190000353号道路交通事故认定书，认定孙付国负全部责任，张国锋无责任。事故发生后，豫Ｄ×××**小型客车被拖至停车场，魏新民支出拖车费400元。2020年3月30日河南恺轩鉴定评估有限公司作出豫恺轩【2020】车价鉴字第021号豫Ｄ×××**号停运损失评估鉴定报告书，鉴定意见为：豫Ｄ×××**号出租车停运期间的损失为7834元。魏新民为此支出鉴定费2500元。一审法院认为，依照法律规定，机动车发生交通事故造成财产损失的，由保险公司在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，由承保商业保险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，由侵权人予以赔偿。本案中，豫Ｄ×××**号小型客车在阳光财险郑州支公司投保了机动车商业保险，孙付国驾驶豫Ｄ×××**号小型客车违反交通法规造成魏新民所有的豫Ｄ×××**号出租车车辆受损，豫Ｄ×××**号出租车的车辆损失已经得到理赔，现魏新民请求赔付营运损失7834元、拖车费400元、鉴定费2500元，合计10734元，应在商业保险责任限额范围内由阳光财险郑州支公司承担赔偿责任。阳光财险郑州支公司主张其不承担车辆停驶造成的营运损失，但阳光财险郑州支公司既未提供免责的保险条款，也未举证证明将免责条款告知投保人，故其辩解理由不成立。鉴定费2500元是为查明和确定因本案事故造成的财产损失程度所支付的必要的合理的费用，依法应由保险人承担。故阳光财险郑州支公司的辩解不成立，不予采信。依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条，《中华人民共和国保险法》第二条、第六十四条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条第（三）项、第十六条第一款第（一）项、第（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，一审判决：一、阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司于判决生效后十日内向魏新民支付车辆营运损失7834元、拖车费400元、鉴定费2500元，合计10734元；二、驳回魏新民的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34元，由李晓东负担。本院二审期间，李晓东提交了DT0857号小型客车的机动车交通事故责任强制保险保险单和机动车商业保险保险单（复印件），阳光财险郑州支公司认可DT0857号小型客车在该公司投保商业三者险的事实，其他各方当事人未提交新的证据。本院二审查明的事实与一审判决认定的事实相一致。另查明，豫Ｄ×××**号小型客车在中国平安财产保险股份有限公司平顶山中心支公司投保了交强险，在阳光财险郑州支公司投保了商业第三者责任保险、不计免赔率险，保险金额500000元。保险期间均自2018年10月28日0时至2019年10月27日24时被保险人万顺顺发出租车行。本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷案件，各方当事人对事故发生的事实及事故责任认定、事故车辆投保的事实未提出异议，本院对此予以确认。本案二审争议的焦点是：1.本案魏新民的车辆营运损失应否由阳光财险郑州支公司在商业险范围内予以赔偿；2.鉴定费应否由阳光财险郑州支公司承担。关于阳光财险郑州支公司应否在商业三者险责任限额内赔偿营运损失的问题。阳光财险郑州支公司依据机动车综合商业保险条款的约定上诉称该公司对车辆的营运损失不承担赔偿责任。停运损失不予赔偿系保险合同商业三者险的免责条款，阳光财险郑州支公司应否在商业三者险责任限额范围内承担赔偿责任取决于上述免责条款是否生效。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”作为保险合同免责条款的免责事由，阳光财险郑州支公司对该条款应履行明确说明义务，当其举证不能时将承担相应免责条款不产生效力的法律后果。本案中阳光财险郑州支公司在一、二审未提供证据证明向豫Ｄ×××**号小型客车的投保人送达了保险条款，也未提供证据证明该公司已就保险合同中免责条款的概念、内容、法律后果向投保人尽到了明确说明义务，故该免责条款对投保人不产生效力。阳光财险郑州支公司称其不应在商业三者险范围内承担营运损失的赔偿责任的上诉理由依据不足，本院对该项上诉请求不予支持。关于鉴定费的负担问题。《中华人民共和国保险法》第六十四条的规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用,由保险人承担。”本案事故发生后,魏新民为确定其车辆营运损失,委托鉴定机构对其进行评估鉴定,豫Ｄ×××**号小型客车的营运损失已认定由阳光财险郑州支公司赔偿，魏新民所支付的鉴定费用也应由阳光财险郑州支公司承担。综上所述，阳光财险郑州支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费58元，由阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  杜军伟审判员  朱海波审判员  宋 娟二〇二一年一月十二日书记员  任梦园张欣童