重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初21745号原告：廖华军，男，1990年2月22日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：凌勇，男，1963年3月22日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：王兴惠，女，1964年1月5日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告廖华军与被告凌勇、王兴惠民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告廖华军到庭参加了诉讼，被告凌勇、王兴惠经本院依法传唤无正当事由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告廖华军向本院提出诉讼请求：1、判决被告凌勇立即向原告偿还借款37万元，并从2019年11月5日起按照月利率2%支付利息至借款结清日止；2、判令被告王兴惠对上述债务承担连带清偿责任；3、判令拍卖、变卖、折价被告凌勇为本案借款提供的抵押财产（重庆市沙坪坝区），并就所得价款优先偿还本案债务；4、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：被告凌勇因日常生活需要资金，经与原告商量于2019年11月5日向原告借款37万元，双方约定2020年1月5日全额还款37万元，借款到期后原告多次催告被告还款，被告拖延至今。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼。被告凌勇、王兴惠未作答辩。本院经审理认定以下事实：2019年11月5日，原告廖华军作为出借人，被告凌勇作为借款人，被告王兴惠作为担保人，三方签订《借款合同》一份，约定：被告凌勇因家庭日常生活需要，需一笔资金，向原告廖华军借款37万元，借款期限共3个月，具体出借时间以银行转账时间为准，在合同约定的借款期内，利率为月息2%，借款人如果不按时归还借款视为违约，承担违约责任。借款逾期不还的部分，按每天逾期金额的万分之六计收违约金，直到全部本息还清为止。《借款合同》第七条约定，被告凌勇以其所有的位于重庆市沙坪坝区的房屋为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及出借人实现债权的一切费用。担保人对借款人凌勇的所有义务承担连带担保责任，保证期间为合同履行期届满后两年。本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。《借款合同》第十五条约定了双方有效的送达地址，借款人和担保人的有效送达地址均为重庆市九龙坡区，以上送达地址适用于合同履行期间的各类通知、协议等文件的送达，也适用于双方发生纠纷时相关文件和法律文书（含起诉状副本、传票、出庭通知书、民事判决书等）的送达，以上送达地址在本协议签订后至永久有效，即包含进入民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序等。如送达地址发生变更时借款人应在三日内以书面形式通知出借人。若未按前述方式履行通知义务，以上所确认的送达地址仍视为有效送达地址。2019年11月5日，原告廖华军与被告凌勇至不动产登记部门就被告凌勇提供抵押的房屋即重庆市沙坪坝区房屋办理了抵押权登记，原告廖华军取得了该房屋的土地房屋抵押权（地房）不动产登记证明，被担保的主债权数额为37万元。2019年11月6日和2019年11月7日，原告廖华军根据《借款合同》的约定通过其尾号9988的招商银行账户向被告凌勇尾号6506的工商银行账号分别转账20万元和17万元，履行了出借义务。据原告廖华军陈述，被告凌勇收到借款后未按照借款合同的约定支付利息，借款期限届满后，也未返还借款本金。另查明，被告凌勇于2019年11月5日分别出具《担保物所有人声明》和《非家庭唯一住房声明》，承诺位于沙坪坝区的房屋系其合法财产，该房屋并非其唯一住房，若不能按时足额清偿借款，即使相关权利人或相关人民法院处置了以上担保房屋，也不会对本人日常生活造成影响，在本人无力偿还借款时，本人承诺不以家庭唯一住房提出抗辩。上述事实，有借款合同、招商银行户口历史交易明细表、不动产登记证明、担保物所有权人声明、非家庭唯一住房声明以及当事人陈述等证据在案证实，可以认定。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。依照上述规定，自然人之间的民间借贷合同系要物合同，自出借人提供借款时生效。本案中，原告廖华军与被告凌勇签订了《借款合同》，在签订《借款合同》后的两天内，原告廖华军即将借款以银行转账的方式支付给了被告凌勇，即原告廖华军与被告凌勇之间的借贷关系合法成立。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的还款期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，双方可以协商确定还款期限，不能协商一致的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。原告廖华军与被告凌勇在《借款合同》中约定的借款期限早已届满。原告廖华军请求返还借款符合法律规定，应予支持。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的恶，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2020年8月18日修正之前《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。2020年12月23日第二次修正并于2021年1月1日实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍为限。第三十一条第二款规定，2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本案受理时间在2020年8月20日之后，原、被告双方借贷关系成立于2020年8月20日之前，原告按照月利率2%主张借款成立时至2020年8月20日止的利息符合之前司法解释的规定，应予支持。原告起诉之时一年期贷款市场报价利率为3.85%，故自2020年8月20日到借款返还之时原告受保护的利率上限为15.4%，上述期间内利息应当按照年利率15.4%计算，超过部分本院不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第四十六条规定，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。本案中，被告凌勇为担保债务的履行，以其位于重庆市沙坪坝区的房屋向原告提供抵押，约定了抵押担保的范围为借款本金、利息、逾期利息、违约金以及原告为实现债权的费用等，且办理了抵押权登记，原告已合法取得该房屋的抵押权，有权以本案借款、利息、逾期利息等对该房屋享有优先受偿权。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告王兴惠在《借款合同》中以担保人身份签字，并承诺承担连带保证责任，故被告王兴惠与原告廖华军之间的保证合同成立。双方《借款合同》约定，该合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。因此，被告凌勇逾期不履行债务，原告廖华军主张被告王兴惠承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。被告凌勇、王兴惠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，修正前《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，修正后《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告凌勇自本判决生效之日起十日内返还原告廖华军借款37万元，并以20万元和17万元为基数分别从2019年11月6日起和2019年11月7日起至2020年8月19日止按照月利率2%、自2020年8月20日起至借款付清之日止按照年利率15.4%支付借款利息和逾期利息；二、被告王兴惠对被告凌勇的上述债务承担连带保证责任；三、原告廖华军在本案债权范围内对被告凌勇所有的位于重庆市沙坪坝区房屋享有优先受偿权，有权以该房屋拍卖、变卖或折价所得款项优先受偿；四、驳回原告廖华军的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6850元，减半收取3425元，由被告凌勇负担，被告王兴惠承担连带保证责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  冯振阳二〇二一年一月十五日书记员  唐嫚雪