安徽省淮北市杜集区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0602民初942号 原告:中国工商银行股份有限公司淮北牡丹支行，住所地安徽省淮北市人民路北(人民路与相阳路交叉口)。 负责人:李梅,该行行长。 委托诉讼代理人：周雷，该公司员工。 委托诉讼代理人：申智伟，该公司员工。 被告:陈治根,男,1988年9月6日出生。 被告:孙偏偏,女,1993年8月1日出生。 原告中国工商银行股份有限公司淮北牡丹支行（以下简称工行淮北牡丹支行）与被告陈治根、孙偏偏信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行淮北牡丹支行委托诉讼代理人周雷、申智伟到庭参加诉讼。被告陈治根、孙偏偏经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行淮北牡丹支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令两被告偿还原告本金40351.53元、违约金4000元、利息10664.63元，共计55016.16元（暂计至2020年4月13日），之后的滞纳金、利息计算至本息全部付清之日止，逾期不付，原告有权行使抵押权以实现债权。2、本案诉讼费及原告实现债权的费用由被告承担。 陈治根未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。 孙偏偏未到庭参加诉讼，庭审后辩称，已与陈治根于2016年10月18日离婚，此前因双方感情不好常闹矛盾。自己对陈治根的借款不知情，也没有在相关借款材料上签名，不应承担还款责任。 经审理查明： 一、2016年1月8日，陈治根向工行淮北牡丹支行提交工银信用卡申请表，承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。后工行淮北牡丹支行审批通过了陈治根的申请并向其核发信用卡； 二、后陈治根（乙方）与工行淮北牡丹支行（甲方）提交信用卡购车分期付款业务申请书并签订信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同，内容：乙方向汽车销售商购买长安牌汽车，车辆发动机号FC4U1XXXX4，车架号LS5A3DBE4FA1XXXX1；贷款本金83000元，银行手续费7470元；分期期数36期，分期费率9%；乙方首期偿还2325元，以后每期偿还2305元，每期的透支款项应从透支次日起于每月的25日前偿还；乙方未按本合同约定按时足额归还透支资金等，甲方有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金等全部债务等； 三、2016年2月2日，陈治根办理了车辆抵押登记手续，抵押权人为工行淮北牡丹支行（车牌号码皖Ｆ×××××；发动机号ＦＣ4Ｕ1XXXX4,车架号ＬＳ5Ａ3ＤＢＥ4ＦＡ1XXXX1）； 四、陈治根自2017年8月5日开始逾期。截至2020年4月13日，陈治根下欠本金40351.53元、违约金4000元、利息10664.63元; 五、另查，陈治根与孙偏偏于2013年10月结婚，2016年10月18日离婚。庭审中，工行淮北牡丹支行出示《共同偿债人承诺书》、《信用上卡分期付款面谈记录》、《信用卡购车分期付款业务申请书》、《抵押物清单》，拟证明孙偏偏在上述材料上签名，孙偏偏对陈治根的借款知情，并同意作为共同偿债人。对此孙偏偏提出异议，认为自己对陈治根的借款不知情，也没有在相关借款材料上签名，并提出笔迹鉴定申请。本院委托南京师范大学司法鉴定中心对《共同偿债人承诺书》、《信用上卡分期付款面谈记录》、《信用卡购车分期付款业务申请书》、《抵押物清单》上“孙偏偏”的签名是否系其本人所签进行鉴定，2020年12月25日，南京师范大学司法鉴定中心作出南师大怀鉴中心【2020】文鉴字第436号《鉴定意见书》，结论为《共同偿债人承诺书》、《信用上卡分期付款面谈记录》、《信用卡购车分期付款业务申请书》、《抵押物清单》上“孙偏偏”的签名字迹与孙偏偏本人提供的样本字迹不是同一人书写。孙偏偏因此支付鉴定费4800元。 本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。陈治根向工行淮北牡丹支行申请信用卡，工行淮北牡丹支行核发后，经陈治根开卡，双方自此形成借贷关系。陈治根使用信用卡而未能遵守合约按时足额归还透支资金，应承担违约责任。截至2020年4月13日，陈治根尚欠信用卡本金40351.53元，予以确认。关于工行淮北牡丹支行诉请的利息、违约金，本院认为利息、违约金费用的总和不应过高，否则会导致当事人利益严重失衡，有违民事行为所应遵循的公平原则。故对其逾期之后的利息、违约金费率总和，本院认为以不超年利率24%为宜，自逾期之日起至给付借款之日止，支持工行淮北牡丹支行利息、违约金的诉讼请求。案涉车辆办理了抵押权登记，在其不履行债务时，工行淮北牡丹支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，对工行淮北牡丹支行请求依法享有抵押物优先受偿权的请求予以支持。工行淮北牡丹支行出具的《共同偿债人承诺书》、《信用上卡分期付款面谈记录》、《信用卡购车分期付款业务申请书》、《抵押物清单》上“孙偏偏”的签名字迹与孙偏偏本人提供的样本字迹不是同一人书写，也就是说工行淮北牡丹支行既没有证据证明孙偏偏对陈治根的借款知情，并同意作为共同偿债人，又不能举证证明陈治根的借款用于夫妻共同生活，对工行淮北牡丹支行主张孙偏偏承担共同还款责任的诉讼请求，不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六条、第五百零九第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第三百九十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、陈治根于本判决生效之日起15日内偿还中国工商银行股份有限公司淮北牡丹支行借款本金40351.53元及利息、违约金（利息、违约金等以实际欠款本金为基数，自逾期之日起至款项付清之日止，按双方合约约定总计不得超过年利率24%的标准计付）； 二、中国工商银行股份有限公司淮北牡丹支行有权对皖Ｆ×××××号车辆（发动机号ＦＣ4Ｕ1XXXX4,车架号ＬＳ5Ａ3ＤＢＥ4ＦＡ1XXXX1）行使抵押权，以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿； 三、驳回中国工商银行股份有限公司淮北牡丹支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1175元，公告费780元，由陈治根负担。鉴定费4800元由中国工商银行股份有限公司淮北牡丹支行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审 判 长  宫恒红 审 判 员  安 静 人民陪审员  高孟文 二〇二一年一月八日 书 记 员  杨梦雅 附：1、本院银行账号（汇款时请备注案号）： 户名：淮北市杜集区人民法院 开户行：建行高岳支行 账号：34×××61 2、相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第六条民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。 第五百零九第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第三百九十四条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。