江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初5959号原告：齐前程，男，1982年9月26日出生，汉族，居民，住江苏省丰县。被告：胡桂莲，女，1970年2月10日出生，汉族，居民，住江苏省涟水县。被告：涟水县江南房地产开发有限公司，统一社会信用代码913208267737659370，住所地江苏省涟水县涟城街道今世缘大道**。法定代表人：金海，该公司经理。委托诉讼代理人：徐晓莉，该公司法律顾问。原告齐前程诉被告胡桂莲、涟水县江南房地产开发有限公司（以下简称江南公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月9日立案受理后，依法适用简易程序分别于2020年12月15日、12月18日、12月29日公开开庭进行了审理。原告齐前程与被告胡桂莲到庭参加诉讼，被告江南公司于2020年12月29日到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告齐前程向本院提出诉讼请求：被告胡桂莲归还原告借款本金500000元及利息（利息自2020年3月1日起按照月利率2%计算至本金还清之日止），被告江南公司承担连带还款责任。审理中，原告变更利息计算时间为自2020年3月18日起按照月利率2%计算利息。事实和理由：被告因做生意经营需要，于2019年2月3日从原告处借款487500元，约定月利率2.5%，且出具一份500000元借条（借条中包含一个月利息12500元），借款后，被告从借款第二个月开始按月支付利息至2020年2月份，以后不再支付，后原告向被告追要借款本息未果，故诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告胡桂莲辩称，案涉500000元不是我本人借的，我之前也不认识原告，是通过朋友介绍，原告说有钱想放利息，被告江南公司资金短缺，需要用钱，我只是介绍人，此前，我帮原告和江南公司办理了房产抵押，原告出借500000元给江南公司，江南公司将房子抵给原告。原告为了保险，通过转账支付给我487500元，我没有收到500000元，后我将该款交到江南公司，江南公司以中央城两套商品房抵押给了原告。后因江南房地产接近倒闭，无人问事，原告说这个事通过我手，钱是转给我的，就向我要钱，我被逼无奈，通过我的微信两次转账给原告，后来我也没有钱了，我又让我的朋友刘井新代转了14次给原告，这个钱我不好承担，应当由江南公司还这个钱。被告江南公司辩称，江南公司因经营需要在2019年2月3日向原告借款属实，但实际借款到账的金额为487500元，江南公司向原告提供两套房屋作为借款抵押，但该两套房屋已被江南公司以支付工程款的方式支付给工程队，且签订上述两套抵押房屋的出卖方应当为涟水县汉邦置业有限公司（以下简称汉邦公司）。江南公司同意承担还款责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告齐前程与被告胡桂莲经朋友介绍相识。2019年2月3日，被告胡桂莲向原告齐前程借款500000元，口头约定按照月利率2.5%计算利息，江南公司以中央城回5幢3011室、中央城小区29幢2102室房屋提供担保，并由被告胡桂莲向原告齐前程出具金额为500000元的借条，借条主要内容为：“借到齐前程人民币肆拾万元整加壹拾万元共伍拾万元整6222081110000025497以中央城回53011号29号楼2102号房抵押2019.2.3”。被告江南公司在该借条上加盖印章。庭审中，关于借条中加盖江南公司印章原因，原告齐前程与被告胡桂莲均确认是被告胡桂莲以江南公司上述两套房屋提供抵押，应原告要求，加盖了江南公司的印章。案涉500000元借款预扣一个月利息12500元。原告齐前程于2019年2月3日通过银行转账的方式向被告胡桂莲上述指定账户支付487500元借款，并于同日将上述两套房屋网签备案给原告齐前程，涟水县住房和城乡建设局出具了《淮安市商品房买卖合同备案证明》。该备案证明显示：备案申请人（出卖人）为汉邦公司，买受人为原告齐前程。原告提供的案涉两套房屋商品房买卖合同的出卖人为汉邦公司，而合同“出卖人（签章）”加盖江南公司印章。借款后，被告胡桂莲自2019年3月4日起通过微信转账的方式按照每月12500元向原告齐前程支付利息至2020年3月，共计162500元，具体明细如下：1、被告胡桂莲于2019年3月4日转账支付原告12500元；2、被告胡桂莲于2019年4月7日转账支付原告12500元；3、被告胡桂莲于2019年5月6日通过案外人刘井新转账支付原告12500元；4、被告胡桂莲于2019年6月6日通过案外人刘井新转账支付原告12500元；5、被告胡桂莲于2019年7月4日通过案外人刘井新转账支付原告12500元；6、被告胡桂莲于2019年8月6日通过案外人刘井新转账支付原告12500元；7、被告胡桂莲于2019年9月11日通过案外人刘井新转账支付原告12500元；8、被告胡桂莲于2019年10月9日通过案外人刘井新转账支付原告12500元；9、被告胡桂莲于2019年11月7日、11月8日通过案外人刘井新转账支付原告9000元、3500元，共计12500元；10、被告胡桂莲于2019年12月8日通过案外人刘井新转账支付原告12500元；11、被告胡桂莲于2020年1月12日通过案外人刘井新转账支付原告12500元；12、被告胡桂莲于2020年2月26日通过案外人刘井新转账支付原告4000元、2000元，于2020年2月27日通过案外人刘井新转账支付原告6500元，合计12500元；13、被告胡桂莲于2020年3月17日通过案外人刘井新转账支付原告12500元。在本案审理过程中，原告胡桂莲向本院提交被告江南公司于2020年12月18日出具证明，主要内容为：“我公司向齐前程借款是事实，该借款系我公司委托胡桂莲代收，用于支付我公司欠付上海魏礼兵钢材款五拾万元，对向齐前程的借款我公司予以认可，并愿意承担还款责任。”被告江南公司对该证明的真实性予以认可，并愿意对案涉借款本息承担还款责任。对此，原告齐前程认为案涉借款的借款人为被告胡桂莲，江南公司愿意帮胡桂莲还款，其同意本案中对案涉借款承担还款责任。为此，原告齐前程提供了其与被告胡桂莲及案外人刘井新的微信聊天记录，证明：1、原告向被告胡桂莲、案外人刘井新索要借款利息，利息每月12500元；2、2020年4月7日、8日，被告胡桂莲在与原告微信聊天中提到：“钱转给我是的，但是你要知道前不是我用的，是华子用的对不对？当时是你们那个谈好了的，我只是帮个忙而已，条子是我打的我也不是不承认，但是具体的你还是找华子要。”“齐总。不是我不接你电话。这个钱是华子用的。我在中间也倒霉。他最近也没钱。所以等等在说”，“现在华子说困难我也不好多说”；3、2020年5月起的利息均是由案外人刘井新通过微信转账支付给原告。庭审中，原告与被告胡桂莲一致确认其所提及的“华子”、“刘二华”是指案外人刘井新。关于案涉借款的用途，被告胡桂莲陈述：“原告转账给我多少钱我也没看，但是我直接转账给江南房地产是50万元”。本院依调取被告胡桂莲的银行账户显示，案涉487500元借款到账后，被告胡桂莲于同日转账支付朱夏丽50000元，转账支付魏礼兵500000元、80000元，于次日转账支付魏礼兵100000元，该账户记录中未能反映其向被告江南公司直接支付500000元的信息。以上事实，有当事人陈述，本院依调取被告胡桂莲中国工商银行借记卡历史明细清单，原告提供的借条、中国银行交易流水明细清单、微信聊天记录、商品房买卖合同、备案证明，被告胡桂莲提供的微信转账记录、江南公司证明、中国工商银行借记卡历史明细清单等载卷予以证实，本院予以确认。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”本案中，被告胡桂莲向原告借款500000元，并向原告出具金额为500000元的借条。根据原告提供的聊天记录以及被告胡桂莲提供的转账记录，可以认定案涉借款约定按照月利率2.5%计算利息。原告向被告胡桂莲指定账户交付借款时，预先在500000元本金中扣除一个月利息12500元，实际支付487500元，因此，案涉借款本金应当认定为487500元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条第二款规定：“借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期限计算利息的，人民法院应予支持。”本案中，根据查明的事实能够认定被告胡桂莲已归还的162500元均是以500000元基数，按照月利率2.5%按月归还的利息，对于该部分还款的计息标准，不违反法律规定，但本案实际出借本金为487500元，因此，对于上述已归还的利息应当以实际出借本金487500元为基数，按照月利率2.5%根据实际还款期间计算利息，多支付的部分应当抵充借款本金。据此计算，截至2020年3月17日，被告胡桂莲尚欠原告借款本金486270.68元，2020年3月17日支付的12500元，不足以偿还此前所欠的借款利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第二款规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”本案借贷行为发生在2020年8月20日之前，对于被告胡桂莲未支付的利息，根据上述法律规定，自2020年3月18日起至2020年8月19日止按照年利率24%计算，自2020年8月20日起至实际还清之日止，按照原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%计算。结合原告的诉讼请求，被告胡桂莲应当归还原告齐前程借款本金486270.68元及利息（以486270.68元为基数，自2020年3月18日起按照年利率24%计算至2020年8月19日止；自2020年8月20日起按照年利率15.4%计算至实际还清之日止）。被告胡桂莲虽辩解其不是案涉借款的借款人，但案涉借贷合同是其与原告订立，且原告按照胡桂莲的指示将借款支付至其本人账户，至于被告胡桂莲收到款项后如何使用，是借款用途的问题，不影响合同主体。在本案审理过程中，虽然被告江南公司认可是江南公司向原告借款，并委托胡桂莲代收款项，但原告予以否认，被告江南公司未能提供证据证明就案涉借款其与原告达成借贷合意，也未向原告出具委托支付的相关证据，故被告江南公司是本案借款人的依据不足，案涉借款的借款人应为被告胡桂莲。被告江南公司同意对案涉借款承担还款责任，是其对自身权利的处分，不违反法律规定，原告齐前程对被告江南公司自愿承担还款责任也没有异议，故被告江南公司对被告胡桂莲在本案中应归还借款本息承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十条、第六百七十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十五条、第二十六条、第三十条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告胡桂莲在判决生效后十日内归还原告齐前程借款本金486270.68元及利息（以486270.68元为基数，自2020年3月18日起按照年利率24%计算至2020年8月19日止；自2020年8月20日起按照年利率15.4%计算至实际还清之日止）。二、被告涟水县江南房地产开发有限公司对被告胡桂莲所负上述第一项中的债务承担共同还款责任。三、驳回原告齐前程的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元减半收取4400元，保全费3520元，合计7920元，由原告齐前程负担103元，被告胡桂莲、涟水县江南房地产开发有限公司共同负担7817元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（户名：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行淮安清江浦支行，账号：62×××54）审 判 员 张健二〇二一年一月四日法官助理 孟阅书 记 员 徐瑞附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法典》第六百七十条借款的款利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十条借款人可以提前偿还借款，但是当事人另有约定的除外。借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期限计算利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。