山东省威海市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁10民终3746号上诉人（原审被告）：宋春晓，男，1973年3月3日出生，汉族，住威海市环翠区。委托诉讼代理人：丛蓬勃，山东东方未来律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹松翰，山东东方未来律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：杨洪铭，男，1983年5月24日出生，汉族，住威海市环翠区。委托诉讼代理人：林丽萍（系杨洪铭之妻），住威海市环翠区。委托诉讼代理人：许亚婷，北京市盈科（威海）律师事务所律师。上诉人宋春晓因与被上诉人杨洪铭房屋买卖合同纠纷一案，不服山东省威海市环翠区人民法院(2020)鲁1002民初3919号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月17日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。宋春晓上诉请求：撤销原判，改判驳回杨洪铭的诉讼请求。事实和理由：一审判决认定事实所依据的证据不充分，导致归责错误，应予纠正。一、杨洪铭没有完成证明其无过错的举证责任。通过一审的庭审调查，宋春晓、杨洪铭以及一审法院均认为杨洪铭是否有权要求返还定金，关键在于双方签订的“房屋买卖合同”第五条第5项，即“如因非甲、乙方原因导致银行贷款审批不通过，致使乙方无法按约定购买上述房产，甲方将定金无条件全额退还”。基于此，杨洪铭应当举证证明银行贷款审批不通过不是杨洪铭的原因导致的。而在一审当中，杨洪铭提交的证据没有一项能证明不是杨洪铭的原因导致银行贷款不通过。二、一审对于录音证据的效力认定错误。1、杨洪铭提供的邮储银行工作人员的录音材料，一审法院确认该录音清晰度低，辨认不清，无法采信。即使一审法院认为存在向邮储银行申请贷款的事实以及邮储银行未通过的情况，那么杨洪铭也应举证证明不是其自身的原因导致邮储银行审批贷款未通过。2、杨洪铭提供的所谓日照银行工作人员录音，一审未查证真实性就予以采信并作为定案依据，导致认定事实错误，二审应予纠正。首先，从录音内容来看，在被录音人未出庭的情况下，无法查明被录音人身份的真实性，也就无从确认录音内容的真假。其次，该证据是在未取得被录音人认可的情况下进行的，属于非法录音。另外，被录音人在不知情的情况下，其主观上缺乏责任性，其表述具有随意性，不具可靠性。再次，从录音内容可以听出，杨洪铭在前半段未取得对其有利的回答后，杨洪铭对被录音人进行了威胁(限于录音的不可视性，无法得知威胁方式）。被录音人在被威胁后，胡乱应允了杨洪铭的问题，并且杨洪铭没有给被录音人解释的时间。录音内容前后矛盾，且威胁言语明显，而被录音人既未出庭作证，也没有其他证据相互佐证，一审法院对证据效力认定错误。三、宋春晓要求驳回杨洪铭诉请理由充分。一审庭审当中，杨洪铭的代理人承认日照银行审批贷款已通过，所以杨洪铭完全能够履行合同。在银行贷款能审批通的情况下，杨洪铭要求解除合同属单方违约，其无权要求返还定金。杨洪铭辩称，杨洪铭向邮储银行申请贷款时按照要求提供了各项材料，贷款审批是否通过由银行内部决定，且在邮储银行贷款未审批通过后，杨洪铭就已经达到了解除合同的约定条件。日照银行工作人员曲向正的录音可以证实是宋春晓向该银行提供了虚假流水才导致贷款审批通过。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。杨洪铭向一审法院起诉请求：1.解除杨洪铭与宋春晓签订的房屋买卖合同；2.宋春晓返还杨洪铭定金30万元。一审法院认定事实：2019年9月25日，宋春晓与杨洪铭签订《房屋买卖合同》，约定宋春晓将其坐落于青岛北路-238号、建筑面积为522.96平方米的房屋以265万元的价格出售给杨洪铭，签订合同当日支付房款30万元，作为购房定金，剩余房款235万元于2019年11月15日前一次性支付。如因非双方原因导致银行贷款审批不通过，致使杨洪铭无法按约定购买上述房产，宋春晓将定金无条件全额退还。合同签订后，杨洪铭向邮储银行经区支行申请贷款，邮储银行经审查后未同意杨洪铭的贷款申请。2020年2月，在宋春晓的介绍下，杨洪铭又向日照银行申请贷款，提交了贷款的相关材料，宋春晓提供身份信息、房屋产权证等相关材料。4月份，日照银行通知杨洪铭贷款审批通过，要求杨洪铭到银行办理相关手续。杨洪铭对其向邮储银行的贷款申请未被审批通过而向日照银行的贷款申请被审批通过有疑问，遂到日照银行询问，发现贷款材料中附有户名为其夫妻的招商银行账户历史交易明细表，认为该账户及明细表上的签名均系虚假的，故提出质疑，表示这两份明细表并非由其提交，杨洪铭表示“如果按照虚假的材料放贷，我也能接，但真那样的话…”，工作人员表示“真那样的话，我们也不会放给你”，后杨洪铭将材料取走，日照银行未发放贷款。杨洪铭与宋春晓对买卖合同是否继续履行产生争议，双方协商未果，杨洪铭向一审法院提起诉讼。一审法院认为，杨洪铭与宋春晓签订的《房屋买卖合同》是双方的真实意思表示，不具有合同无效的情形，合法有效。本案争议焦点在于涉案合同是否可以解除，如果解除，定金是否应该返还。《房屋买卖合同》约定，如因非双方原因导致银行贷款审批不通过，致使杨洪铭无法按约定购买上述房产，宋春晓将定金无条件全额退还。这一条款结合合同中的付款条款可以说明以下两点：一、杨洪铭在支付定金后，剩余房款要通过向银行贷款的方式支付；二、如果非因双方的原因，贷款不成功，则杨洪铭无法购买房屋，定金应全部退还，也就意味着可以解除买卖合同。对于杨洪铭向哪个银行申请贷款，要向几个银行申请贷款，双方并未明确约定。所以，在此情况下，杨洪铭向第一家银行即邮储银行申请贷款，说明其已经履行了申请贷款的义务，而银行未予批准并非因杨洪铭的原因所导致，根据上述约定，此时已经具备了合同约定的解除条件，因此，杨洪铭可以提出解除合同，并要求返还定金。即使在杨洪铭向邮储银行申请贷款被拒绝，其又向日照银行申请贷款以后，虽然日照银行曾经审批通过了杨洪铭的贷款申请，但从庭审查明的情况下，申请贷款提供的材料中有户名为杨洪铭及其配偶的银行卡交易历史两份材料，而这两份材料真实性受到杨洪铭质疑，在杨洪铭将此情况反映给银行时，日照银行最终没有同意杨洪铭的贷款申请。因此，即使因杨洪铭质疑账户历史交易明细表而引起银行拒绝贷款，基于贷款人负有提供真实的包括账户历史交易明细表在内所有材料的义务，亦不能完全说明是杨洪铭的原因导致贷款不成功。综上，杨洪铭有权行使合同解除权，并要求宋春晓返还定金。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款之规定，判决：一、解除双方于2019年9月25日签订的房屋买卖合同。二、宋春晓于判决生效后十日内向杨洪铭返还定金30万元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元（系减半收取），由宋春晓负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。杨洪铭提交了两份新证据，证据一、提交宋春晓向日照银行提交的虚假银行流水一宗，证实杨洪铭在招商银行根本没有卡号为62×××62的银行卡，林丽萍在招商银行甚至从未开过卡，杨洪铭亦未在该银行流水上签字确认，足以证明该份银行流水系在杨洪铭不知情的情况下，由宋春晓伪造并提交银行虚假的银行流水，最终导致银行未能发放贷款，杨洪铭没有任何过错；证据二、宋春晓伪造的首付款收据一张，证实该收据显示宋春晓收到杨洪铭首付款210万元，而事实情况是杨洪铭从未向宋春晓支付210万元，只支付了30万元定金，结合证据一足以证明申请贷款的材料为宋春晓一手操作，未经杨洪铭同意，违法违规使用虚假材料，骗取银行贷款，在杨洪铭向银行释明后，银行工作人员明确表示，该笔银行贷款不会发放。本院组织宋春晓进行了质证，宋春晓对证据一的真实性、关联性、合法性均不予认可，1、该证据是杨洪铭单方提供，无法确认该证据上内容以及印章的真实性；2、杨洪铭称其是取自日照银行，按照正常的质证程序应当是由人民法院向日照银行调取方可证实，该流水属于日照银行所存档文件，而现在由杨洪铭提交其指称是日照银行贷款资料，不能排除杨洪铭造假、虚假陈述的可能，所以对于证据来源的渠道不合法；对于证明内容的关联性不能证实杨洪铭有权解除合同，不能证实杨洪铭积极履行了申请贷款的义务。对于证据二真实性无法确认，要求质证原件，复印件不能作为证据使用。本院对一审查明的其他案件事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点为：杨洪铭是否有权解除案涉房屋买卖合同，并要求宋春晓返还定金30万元。杨洪铭与宋春晓签订的案涉房屋买卖合同系双方真实意思表示，合法有效。该合同约定“非因甲、乙方原因导致银行贷款审批不通过，致使乙方无法依约购买案涉房屋的，甲方收取的定金无条件全额退还”。现针对贷款未能办理成功，案涉房屋买卖目的无法实现，是否系杨洪铭个人原因导致做如下评述:合同签订后，杨洪铭向邮储银行申请贷款，但未通过审批。通过审查一审时案涉房屋存在抵押、房屋位于顶层无电梯、首付款支付数额较少等情况，可以认定案涉房屋在邮储银行贷款未能审批通过，系案涉房屋不符合贷款审批条件等原因导致。宋春晓上诉主张杨洪铭在日照银行办理的案涉房屋贷款事项已经审批通过，杨洪铭可以履行贷款义务，但日照银行最终因审批材料瑕疵未能向杨洪铭发放贷款，宋春晓亦未能提供充分证据证实相关审批材料系由杨洪铭提交，故，可认定非因双方原因导致银行贷款审批不通过。考量双方签订的房屋买卖合同缺乏关于贷款未能成功办理后如何支付房款的替代性约定，杨洪铭有权主张解除合同，要求宋春晓返还定金。故，宋春晓的上诉主张，本院不予采纳。综上所述，宋春晓的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5800元，由上诉人宋春晓负担。本判决为终审判决。审判长  侯善斌审判员  郭庆文审判员  金永祥二〇二一年一月二十二日法官助理俞凯书记员安圆圆