江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初6463号原告：王蕾，女，1972年2月1日生，汉族，住连云港市海州区。委托诉讼代理人:闻启秀，女，1944年7月21日生，汉族，住连云港市海州区。（系原告母亲）被告：泰康人寿保险有限责任公司江苏分公司，住所地南京市建邺区庐山路****。负责人：贾斌，该公司总经理。委托诉讼代理人：卢长建、柳星，该公司员工。原告王蕾与被告泰康人寿保险有限责任公司江苏分公司（以下简称泰康人寿）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王蕾的委托诉讼代理人闻启秀，被告泰康人寿的委托诉讼代理人卢长建、柳星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王蕾向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险受益金62996元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年12月12日，经被告业务员多次沟通，原告在被告处投保了泰康卓越人生终身寿险（万能型）保险。按照当时被告向原告出具的宣传材料，原告现应得保险收益金322996元，原告已领取100000元，剩余222996元未领取，现被告只认可160000元，为此双方发生争议，该纠纷经多次协商未果，现诉至法院，请求依法支持原告诉求。被告泰康人寿辩称，1.万能产品的收益计算均按照合同约定，利益演示基于公司的精算和其他假设，不代表未来收益，对此原告以签字及电话回访的方式进行了认可；2.原告提交的宣传单不能作为保险利益计算的依据。本案原告王蕾围绕诉讼请求依法提交了宣传单、残疾证复印件等证据，被告依法提交了个人寿险投保单、人身保险投保提示书、泰康卓越人生终身寿险（万能型）产品说明书及电话回访录音等证据，本院审查后依法予以确认，作为定案根据采信。本院经审理认定事实如下：2011年12月，被告方公司业务代表陈某向原告出具泰康人寿《卓越一生·幸福一生万能计划》，该计划书载明：“产品特色：一份投入、两个账户、三次增值、多重选择、无限领取；首年开户6000元（只需存一次），首年追加保费20万元，第8年账户价值可以领取322996元”等内容。2011年12月12日，原告王蕾与被告签署《泰康人寿个人寿险投保单》，双方约定：被保险人为王蕾，身故受益人为闻启秀（母亲）及王某（父亲），险种名称为卓越人生，保险费为6000元，追加保险费200000元，原告王蕾于合同落款处签名。投保单还约定了其他相关内容。后原告向被告交纳保费6000元，并追加交纳保险费200000元，共计206000元。被告提交的2011年12月12日的《人身保险投保提示书》第三条载明：“请您不要将保险产品的广告、公告、招贴画等宣传材料视同为保险合同，应当要求销售人员向您提供相关保险产品的条款。若您投保分红型、投资连结型、万能型产品，请一并索要产品说明书”等内容，该部分内容未加粗字体。《泰康卓越人生终身寿险（万能型）》产品说明书第五条第5款载明：“您每次交纳的保险费，我们按保险费的一定比例收取初始费用，保险费在扣除初始费用后计入保单账户，其中第1保单年度的期交保险费按50%收取，追加保险费按5%收取”等内容。保险合同签订后，被告曾对原告进行电话回访，电话客服询问原告：“请问您对产品说明书和投保提示的内容，您都已经阅读并理解了吧？”，王蕾回答：“没有阅读，就是业务员讲解了一下。”客服还在电话中询问：“您所购买的理财产品会有最低保证利率，超过这部分收益，是不确定的，取决于公司实际经营情况，我们以往的投资收益还是不错的。您签收保单之日起有十天的犹豫期，在此期间您可以对合同进行变更或解除，解除合同，只收取十元左右的工本费，这个您知道吧？”，王蕾回答：“知道。”双方就合同其他相关事宜进行了沟通。2019年11月12日，原告自被告处领取受益金100000元，2020年10月29日，原告再次领取171657.04元。该保单现为退保状态。另查明，原告王蕾现为精神残疾人，连云港市海州区残疾人联合会于2018年6月20日向王蕾签发残疾人证，载明王蕾为精神残疾叁级，监护人为闻启秀，证件有效期为十年。本院认为，本案的争议焦点为：1.原、被告双方所签保险合同是否依法成立并生效？2.该保险宣传单的内容是否应认定为要约及合同内容？被告是否应据此向原告支付剩余保险受益金？关于争议焦点1：诉讼中，原告方提交了王蕾的残疾证，虽该证载明王蕾现为精神残疾叁级，但签发时间为2018年6月20日，无法证实原告于2011年12月12日签署合同时为限制民事行为能力人或无民事行为能力人，原、被告签订保险合同的行为应认定为双方真实的意思表示，涉案保险合同依法成立并生效。关于争议焦点2：《中华人民共和国民法典》第四百七十三条第二款规定：商业广告和宣传的内容符合要约条件的，构成要约。本案中，被告公司业务人员向原告出示宣传单，该宣传单明确载明了“首年开户6000元（只需存一次），首年追加保费20万元，第8年账户价值可以领取322996元”等内容，对于所交保费金额、保险期限及保险收益作出了明确约定，使得原告因该条款而决定投保，并随后向被告交纳了206000元的保费。诉讼中，被告辩称，该宣传单非公司制作，且《人身保险投保提示书》第三条载明了“不要将保险产品的广告、公告、招贴画等宣传材料视同为保险合同，应当要求销售人员向您提供相关保险产品的条款”等内容，本院认为，当宣传单与合同中约定的内容不一致时，要充分考虑对投保人信赖利益的保护，在双方签订合同时，被告作为保险公司，属于更为专业的一方，对于保险事项有更加充分的了解，应当秉持诚信原则，向原告充分释明保险宣传单及保险合同的内容，但在涉案合同签订过程中，提示书中该部分内容未通过加粗字体等方式对投保人进行充分提醒，业务人员也未向原告充分释明，原告因对该宣传单中的内容的信赖而选择投保，被告在合同签订过程中存在过失，应当作出有利于投保人及被保险人的解释，故对被告的该答辩意见，本院不予采信，宣传单中的该条款应当认定为要约内容及合同组成部分，对于合同双方均具有法律约束力，故原告要求被告支付剩余保险受益金的诉讼请求，应当予以支持，经本院查明，原告于2019年11月12日自被告处领取受益金100000元，2020年10月29日再次领取171657.04元，原告庭审中对上述款项予以认可，故被告还应向原告支付51338.96元（322996元-100000元-171657.04元）。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条、《中华人民共和国民法典》第四百七十二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告泰康人寿保险有限责任公司江苏分公司于本判决生效后十日内支付原告王蕾保险受益金51338.96元；二、驳回原告王蕾其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1375元（原告均已预交），由原告王蕾负担275元，被告泰康人寿保险有限责任公司江苏分公司负担1100元，于给付上述款项时一并给付。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员  王 敏二〇二一年一月二十七日法官助理  万绪文书 记 员  周春艳法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（二）《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。（三）《中华人民共和国民法典》第四百七十三条要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示。拍卖广告、招标公告、招股说明书、债券募集办法、基金招募说明书、商业广告和宣传、寄送的价目表为要约邀请。商业广告和宣传的内容符合要约条件的，构成要约。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。三、案款缴纳账号开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理处开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-65113