浙江省杭州市余杭区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0110民初11370号 原告：胡云，女，1987年10月2日出生，汉族，住浙江省杭州市余杭区。 委托诉讼代理人：胡萍香，浙江可道律师事务所律师。 被告：何金统，男，1972年3月23日出生，汉族，住浙江省临海市。 被告：方玉华，男，1976年12月15日出生，汉族，住浙江省淳安县。 原告胡云与被告何金统、方玉华民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告胡云及其委托诉讼代理人胡萍香，被告何金统、方玉华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告胡云向本院提出诉讼请求：1、何金统立即归还胡云借款1100000元，支付利息82000元（以所欠借款为基数、按年利率36%，暂计算至2019年7月31日总额为242150元，何金统已清偿；以1000000元为基数、按年利率24%，自2019年8月1日计算至2020年4月30日为182000元，其中100000元转为借款本金，剩余利息82000元；此后至款项清偿日止的利息以本金1100000元为基数，按年利率24%另计）；2、方玉华对第一项诉讼请求在500000元范围内承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由何金统、方玉华负担。事实和理由：何金统因生产经营需要多次向胡云借款，约定借款期限内利息为年利率36%。何金统于2019年9月8日以银行转账方式支付了胡云利息240000元。2020年5月1日，何金统向胡云出具《还款承诺证明》一份；2020年7月4日，何金统向胡云出具《证明》一份，以上两份证明确认何金统尚欠胡云借款本金1100000元，借款利息为月息3分，自2020年5月1日后的借款利息按月息2分计算。方玉华于2020年6月11日向胡云出具《担保书》一份，约定方玉华对上述借款中的500000元承担连带保证责任。经胡云催讨，何金统未归还借款本金，方玉华也未承担保证责任，故胡云诉至法院请求上判。 被告何金统辩称，何金统自2018年5月至2019年10月期间共计向胡云借款1000000元，双方口头约定利息为4分，何金统实际收到胡云及江正东汇款798000元（2018年5月23日收胡云汇款132000元，2018年7月10日收江正东汇款176000元，2018年12月21日收胡云汇款60000元，2019年2月18日收胡云汇款150000元，2019年3月20日收胡云汇款280000元），差价202000元是当做借款利息直接从借款本金中扣除。在此期间，何金统已归还胡云及江正东共计472000元（2018年6月11日向江正东支付24000元，2018年9月8日向江正东支付50000元，2019年2月2日向江正东支付130000元，2019年6月28日向江正东支付14000元，2019年7月28日向江正东支付14000元，2019年9月8日向胡云支付240000元）。经何金统计算，实际发生的借款利息共计351099元（2018年5月23日借款本金132000元，按照年利率24%计算至2020年9月23日为73920元；2018年7月10日借款本金176000元，按照年利率24%计算至2020年9月23日为93041元；2018年12月21日借款本金60000元，按照年利率24%计算至2020年9月23日为25280元；2019年2月18日借款本金150000元，按照年利率24%计算至2020年9月23日为57500元；2019年3月20日借款本金280000元，按照年利率24%计算至2020年9月23日为101358元），扣除已付472000元，剩余应付677099元。 被告方玉华辩称，方玉华为何金统提供担保系事实，但在签署《担保书》时并不了解借款本息如何计算，现仅同意就借款本金部分提供担保。何金统在2017年曾与胡云、江正东之间有过几笔借款往来，现已结清。本案中何金统向江正东的还款也就是向胡云的还款，应当从借款本息总额中扣除。 本院经审理认定，2018年5月23日，胡云作为出借人、何金统作为借款人签订《借款合同》一份，主要约定：出借人借给借款人人民币大写壹拾伍万元整（￥150000元），其中胡云银行卡（6228××××2545）转账给何金统银行卡（6228580199059748474）￥132000元，剩余18000元以现金的形式当面借给何金统，借款人何金统已收到全部壹拾伍万元借款。借款期限自2018年5月23日起至2018年8月23日止，借款期限届满之日，借款人应立即归还全部借款本息。借款人未按本合同的约定按时足额偿还借款的，应承担违约赔偿责任，违约金的金额按借款人逾期还款的天数×未还款金额×0.3%计算，出借人可以要求借款人支付全部费用包括但不限于借款本金、利息、违约金、律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费以及出借人为实现债权支出的一切费用。合同签订后，胡云于当日向何金统指定银行账户转账132000元。2018年7月10日，胡云作为出借人、何金统作为借款人签订《借款合同》一份，主要约定：出借人借给借款人人民币大写贰拾万元整（￥200000元）。其中江正东银行卡7月10日转账给何金统银行卡（6228580199059748474）￥176000元，剩余24000元以现金的形式当面借给何金统，借款人何金统7月10日已收到全部贰拾万元借款。借款期限自2018年7月10日起至2018年10月9日止，借款期限届满之日借款人应立即归还全部借款本息。借款人未按本合同的约定按时足额偿还借款的，应承担违约赔偿责任，违约金的金额按借款人逾期还款的天数×未还款金额×0.3%计算，出借人可以要求借款人支付全部费用包括但不限于借款本金、利息、违约金、律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费以及出借人为实现债权支出的一切费用。合同签订后，江正东于当日向何金统指定银行账户转账176000元。2018年12月21日，何金统作为借款人出具《借款协议》一份，主要载明：今向借到人民币大写壹拾万元整，小写100000元，定于2019年3月20日前归还。逾期不还，本人承诺每日按借款总额千分之三赔偿损失，并由杭州余杭区人民法院管辖受理；本人同意承担出借人相应的诉讼费用（包括按标的6%计取的出借人律师代理费）。双方约定该借款中六万元以银行转账的方式支付到何金统银行卡剩余四万元是现金当面给何金统本人。合同签订后，胡云于当日向何金统指定银行账户转账60000元。2019年2月18日，何金统作为借款人出具《借条》一份，载明：今借款人何金统从出借人处借到款项共计人民币￥150000元整（大写：￥壹拾伍万元整）利息按年利率计算。借款人承诺出借人为追讨借款本金或利息所支付的律师费、诉讼费、保全费等费用。同日，何金统出具《收据》一份，载明：本人何金统现已收到上述借款￥壹拾伍万元整。合同签订后，胡云于当日向何金统指定银行账户转账150000元。2019年3月20日，胡云作为出借人、何金统作为借款人签订《借款合同》一份，主要约定：因借款人生产经营人需要向出借人借款，经双方协商一致，自愿签订以下协议自觉遵守：一、借款总额：出借人借给借款人人民币（大写）肆拾万元整￥400000元，其中胡云银行卡（6228××××2545）转账给何金统银行卡（6230910199065950343）￥280000元，剩余120000元以现金的形式当面借给何金统，借款人已收到全部借款。二、借款期限：自2019年3月20日起至2019年9月20日止。借款期限届满之日，借款人应立即归还全部借款本金。三、借款人未按本合同的约定按时足额偿还借款的，应承担违约赔偿责任。违约金的金额按借款人逾期还款的天数×未还款金额×0.3%计算；出借人可以提前收回借款的本息并要求借款人支付全部费用，包括律师费、调查取证费、差旅费、诉讼仲裁费等其他费用。四、本合同经各方签字后生效，合同履行过程中发生纠纷，协商不成的，可向出借人所在地人民法院提起诉讼。何金统在下方“借款人”处签名、书写公民身份号码，并备注“我何金统收到人民币：肆拾万元整”，胡云未在下方“出借人”处签名。当日，胡云向何金统指定银行账户转账280000元。2020年4月7日，胡云作为出借人、何金统作为借款人签订《借款合同》一份，主要约定：因借款人生产经营人需要向出借人借款，经双方协商一致，自愿签订以下协议自觉遵守：一、借款总额：出借人借给借款人人民币（大写）壹拾万元整￥100000元，胡云当面现金借给何金统100000元。二、借款期限：自2020年4月7日至2020年5月7日止。借款期限届满之日，借款人应立即归还全部借款本金和利息。三、借款人未按本合同的约定按时足额偿还借款的，应承担违约赔偿责任。违约金的金额按借款人逾期还款的天数×未还款金额×0.2%计算；出借人可以提前收回借款的本息并要求借款人支付全部费用，包括律师费、调查取证费、差旅费、诉讼仲裁费等其他费用。四、本合同经各方签字后生效，合同履行过程中发生纠纷，协商不成的，可向出借人所在地人民法院提起诉讼。胡云在下方“出借人”处签名，何金统在下方“借款人”处签名，并备注“本次10万元（壹拾万元）借款额以之前五次利息，实际结算数字为准确”。胡云未向何金统交付该笔借款。 2020年5月1日，何金统作为借款人出具《还款承诺证明》一份，载明：本人（借款人）何金统因工地生产经营需要资金，通过担保人江正东向出借人胡云411524198710××××陆续合计借款人民币壹佰壹拾万元整（1100000元）。（1）2018年5月23日胡云借给何金统人民币150000元；（2）2018年7月10日胡云借给何金统人民币200000元；（3）2018年12月21日胡云借给何金统人民币100000元；（4）2019年2月18日胡云借给何金统人民币150000元；（5）2019年3月20日胡云借给何金统人民币400000元；（6）2020年4月7日胡云借给何金统人民币100000元。上述借款到2020年5月1日日期截止何金统没有归还胡云，何金统需归还胡云借款本金1100000元整。利息支付全部截止到2020年5月1日，之后本金和利息均未支付，约定每月支付利息22000元。本还款承诺书由双方认可签订，双方共同遵守，同样具有法律效力。2020年6月11日，方玉华作为担保人出具《担保书》一份，载明：本人方玉华现自愿给何金统担保胡云自2018年5月份至2020年4月份累计借款110万元中的其中50万元。2020年7月4日，何金统出具《证明》一份，载明：本人何金统（身份证：332621197203××××）经朋友江正东介绍曾多次向胡云借款（身份证：411524198710××××），本人全部用于工地生产经营从来没有给过江正东，2020年5月1日之前的月利息是3分，之后按2分计算，特此证明！胡云现以何金统、方玉华违约为由诉至本院请求上判。 庭审中，关于《借款合同》、《借款协议》、《借条》约定的借款本金与转账交付金额之间的差距，胡云作出如下解释：2018年5月23日的《借款合同》约定借款本金150000元，转账交付132000元，差额18000元系何金统之前欠付的利息，转为借款本金。2018年7月10日的《借款合同》约定借款本金200000元，转账交付176000元，现金交付24000元。2018年12月21日的《借款协议》约定借款本金100000元，转账交付60000元，现金交付40000元。2019年3月20日的《借款合同》约定借款本金400000元，转账交付280000元，差额120000元系何金统之前欠付的利息，转为借款本金。2020年4月7日的《借款合同》约定借款本金100000元，全部未交付，均系何金统之前欠付的利息，转为借款本金。何金统、方玉华均解释，所有转账交付的款项均已收到，所有胡云自称现金交付的款项均未收到，何金统提交如下转账凭证拟证明其向胡云还款的事实：2018年6月11日向江正东转账24000元，2018年9月8日向江正东转账50000元，2019年2月2日向江正东转账130000元，2019年6月28日向江正东转账14000元，2019年7月28日向江正东转账14000元，2019年9月8日向胡云转账240000元。 另查明，自2018年5月23日起，何金统与江正东之间除上述款项往来外，仍有如下交易记录：2018年8月17日何金统向江正东转账32000元，2018年9月3日江正东向何金统转账100000元，2019年2月26日江正东向何金统转账10000元，2019年4月22日江正东向何金统转账50000元，2019年5月26日江正东向何金统转账30000元，2020年5月11日何金统向江正东转账30000元。 再查明，胡云与何金统之间另有签订日期为2017年1月24日的《借款合同》（出借人：江正东、胡云，借款人：何金统，借款金额400000元）；2017年5月24日的《借款合同》（出借人：江正东、胡云，借款人：何金统，借款金额：150000元）；2017年6月16日的《借款合同》（出借人：江正东、胡云，借款人：何金统，借款金额：150000元）；2018年2月7日的《借款合同》（出借人：胡云，借款人：何金统，借款金额：350000元）；2018年5月2日的《借款合同》（出借人：胡云，借款人：何金统，借款金额：200000元）；2018年7月7日的《借款合同》（出借人：胡云，借款人：何金统，借款金额：350000元）；2018年7月10日的《借款合同》（出借人：胡云，借款人：何金统，借款金额：250000元）。该些《借款合同》本息均已清偿。 本院认为，胡云与何金统、方玉华之间的借贷，担保关系合法有效，应受法律保护。何金统虽在2020年5月1日出具《还款承诺证明》对向胡云于2018年5月23日、2018年7月10日、2018年12月21日、2019年2月18日、2019年3月20日、2020年4月7日的六笔借款本息进行结算，但根据本案相关证据以及庭审中双方当事人的陈述，应认定《还款承诺证明》中的结算数据并不准确，本院依法予以更正。2018年5月23日的借款本金应为胡云转账交付的132000元，胡云称差额18000元系之前所欠利息并无证据证明，本院不予计入本金；2018年7月10日的借款本金应为《借款合同》载明的200000元，何金统称未收到24000元现金并无证据证明；2018年12月21日的借款本金应为100000元，何金统称未收到40000元现金并无证据证明；2019年2月18日的借款本金应为胡云转账交付的150000元；2019年3月20日的借款本金应为胡云转账交付的280000元，胡云称差额120000元系之前所欠利息，但该计算方法违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十八条规定，本院不予认可；2020年4月7日胡云未向何金统交付任何款项，借贷关系未成立，其所称的100000元利转本的计算方法同样违反了上述规定，本院亦不予认可。 对于何金统的还款情况，除2019年9月8日其向胡云转账的240000元可认定为还款外，其举证的向江正东支付的款项的性质，因何金统在2018年5月23日之后与江正东仍有大量资金往来，何金统未能对于每笔款项性质作出明确合理说明并提供证据佐证，故本院无法将何金统向江正东支付的部分款项认定为向胡云的还款付息。综上，本院按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条规定，经核算，扣除何金统已支付的借款本息，确定暂截止2020年4月30日，何金统尚欠胡云借款本金862000元，借款利息134687.33元，此后利息按照年利率24%另行计算。对于胡云主张的律师代理费，不再支持。方玉华作为担保人，应按照《担保书》内容对上述债务中的500000元承担连带清偿责任。 综上，对于胡云合理部分的诉讼请求，本院予以支持。对于何金统、方玉华合理部分的抗辩，本院予以采纳。本案属于民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第二条、第十六条、第二十七条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》(2014年12月18日最高人民法院审判委员会通过)第九十条之规定，判决如下： 一、被告何金统于本判决生效后十日内返还原告胡云借款本金862000元； 二、被告何金统于本判决生效后十日内支付原告胡云借款利息134687.33元（利息暂计至2020年4月30日，自2020年5月1日起以所欠借款本金为基数、按年利率24%另行计算至款清之日止）； 三、被告方玉华对上述第一、二项债务中的500000元承担连带清偿责任； 四、驳回原告胡云的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取7719元，被告何金统负担6509元，由被告方玉华负连带责任，由原告胡云负担1210元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审 判 员  黄 灿 二〇二一年一月二十二日 法官助理  吴 童 书 记 员  宣晓丹