江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1283民初6043号原告：中国建设银行股份有限公司泰兴支行，住所地泰兴市通江路**。负责人：王毓，行长。委托诉讼代理人：丁中锋（特别授权），银行员工。委托诉讼代理人：李菲（一般授权），江苏卓为律师事务所律师。被告：朱伟，男，1989年6月8日生，汉族，住泰兴市。被告：杨瑶琼，女，1987年10月13日生，汉族，住泰兴市。原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行(以下简称建行泰兴支行)与被告朱伟、杨瑶琼信用卡纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行泰兴支行之委托诉讼代理人李菲、丁中锋到庭参加诉讼，被告朱伟、杨瑶琼经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行泰兴支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱伟偿还原告借款本金98872.32元，并支付消费费用3775.12元、消费利息37874.42元、取现利息50.74元（截止2017年2月28日），合计人民币140572.6元；2、判令被告朱伟支付原告自2017年3月1日起至实际返还之口止按信用卡领用协议约定的利息；3、被告杨瑶琼对上述款项承担还款义务；4、律师费800元以及诉讼费由两被告负担。诉讼过程中，原告建行泰兴支行撤回要求被告承担律师费800元的诉讼请求。事实和理由：2016年2月22日，被告朱伟向原告申请《中国建设银行龙卡信用卡》业务，同日，被告朱伟向原告申请《龙卡信用卡购车分期付款》业务，申请金额98000元，分期期数36期，一次性手续费11760元。2016年2月22日，被告杨瑶琼与原告签订共同还款人约定书，约定对朱伟的购车分期付款业务承担共同还款义务。后被告一直未按信用卡领用协议履行还款义务及龙卡信用卡购车分期付款约定条款履行分期还款义务。为此，原告特向贵院起诉，请予支持。被告朱伟、杨瑶琼未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年2月22日，被告朱伟（甲方）向原告建行泰兴支行（乙方）申请办理龙卡汽车卡，并向原告提交《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》一份，被告朱伟在申请表下方签字承诺：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”申请表约定：甲方应按建设银行公布的收费标准（现行标准见附件）承担各类费用；甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款）由乙方在甲方主卡贷记账户内记收，甲方承担还款责任；甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还需按月支付滞纳金；甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费；透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》载明：滞纳金在持卡人在到期还款日或之前未清偿最低还款额时收取，标准为最低还款额未还部分的5%/次收取，最低5元人民币或1美元或1欧元。同日，被告朱伟向原告建行泰兴支行申请办理龙卡信用卡购车分期付款业务，被告朱伟向中信国泰汽贸订购起亚K3汽车一辆，汽车价格142000元，首付金额44000元，申请分期金额98000元，分期期数36期，持卡人手续费金额11760元，手续费率12%。根据《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》规定，购车分期每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡额度；每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整；约定的手续费在完成交易后首个账单日一次性入账并全额计入信用卡最低还款额；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行；申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期购车分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期购车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；若申请人的龙卡信用卡被停卡或发生其他中国建设银行认为申请人债务履行能力或其他信用程度降低（中国建设银行拥有“信用程度降低”的自主判断权利）、申请人发生债务不履行、申请销户、主动要求停卡时或申请人违反中国建设银行相关规定时，无须经中国建设银行特别告知，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金。被告朱伟在申请人签名处签字确认，被告杨瑶琼作为共同还款人在龙卡信用卡专项分期付款业务征信审批表上签字，并承诺：“本人与申请人朱伟是夫妻关系，知晓并同意申请人办理购车分期业务，本人承诺作为共同还款人，履行还款义务。”原告经审核后于2016年3月21日向被告朱伟信用卡卡号43×××44为的账户发放款项98000元。后被告朱伟未能按期履行分期还款义务。截至2017年2月28日，被告朱伟共计欠原告分期金额89742.32元、消费金额9130元、消费费用3775.12元、消费利息37874.42元、取现利息50.74元，合计140572.6元。本院认为，原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原、被告签订的中国建设银行龙卡信用卡领用协议（申请表）、龙卡信用卡购车分期付款申请表等，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告依约向被告发放信用卡及分期额度，被告在使用该卡透支消费后，应当按照约定按期偿还借款本息。被告未能按约偿还，已构成根本违约，原告有权宣布借款提前到期，被告朱伟应承担继续履行并给付利息、费用（滞纳金、违约金、手续费）的违约责任。被告杨瑶琼承诺作为共同还款人履行还款义务，故应对被告朱伟所欠原告的借款本金、利息、费用（滞纳金、违约金、手续费）承担共同还款责任。原告要求被告朱伟、杨瑶琼立即偿还本金及相应利息、费用之请求，本院予以支持。诉讼过程中，原告撤回要求被告承担律师费用800元的诉讼请求，并不违反法律规定，本院予以准许。被告朱伟、杨瑶琼经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院依法可以缺席判决。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、1999年10月1日颁布施行的《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告朱伟、杨瑶琼于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行借款本金98872.32元，并支付利息、费用41700.28元（均暂算至2017年2月28日），并按双方合同约定承担自2017年3月1日起至实际还款之日止的利息、费用。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3127元，公告费600元，合计3727元，由被告朱伟、杨瑶琼承担（原告已预交，被告于履行义务时一并加付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时凭本院交款通知单通过当地银行交纳案件上诉费3127元。审 判 长  陈纪平人民陪审员  印德亚人民陪审员  虞金良二〇二一年一月十一日书 记 员  黄 凯本案援引法律条款《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》：第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。