沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0103民初7317号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳城内支行，住所地:沈阳市沈河区市府大路**。负责人：王剑，该行行长。委托诉讼代理人：兰金伟，辽宁新霁律师事务所律师。委托诉讼代理人：于思颖，辽宁新霁律师事务所律师。被告：马宏伟，男，1978年2月25日出生，汉族，住址辽宁省调兵山市。委托诉讼代理人：谭满拥，沈阳市沈河区天海法律服务所法律工作者。原告中国建设银行股份有限公司沈阳城内支行与被告马宏伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案受理后，依法适用普通程序，由本院审判员张宏力担任审判长，与人民陪审员孙向阳、唐占刚组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳城内支行的委托诉讼代理人于思颖、被告马宏伟及其委托诉讼代理人谭满拥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳城内支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令解除原被告双方于2017年05月07日签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》；二、请求法院判令被告偿还原告借款本金73421.07元，罚息8067.53元，总计81488.60元（以上本息计算截止2019年07月10日）；三、请求法院判令被告偿还原告自2019年07月11日至实际还款日的利息、罚息；四、请求法院判令被告承担本案的律师费4482元；五、请求法院判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告与原告于2017年05月07日通过网上银行以电子签名、数据电文的形式签订了编号为210390008-4903-20180748173的《中国建设银行“快e贷”借款合同》（以下简称“借款合同”）及《中国建设银行“借贷通”服务协议》（以下简称“服务协议”），并将其名下账号为：62×××01的账户作为签约绑定账户，使该账户具备了借款的查询、支付、消费和还款等功能。合同电签界面明确载明“本人已认真阅读、理解并同意签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》”。借款合同及服务协议的主要内容为原告根据被告的信用状况为被告开立账号为21001039000800000001216895的贷款账户并授予被告人民币79300元的借款额度，该借款额度的有效期间为2017年05月07日至2018年05月07日；在额度有效期内产生的全部借款的最后还款日均为2018年05月07日，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延；贷款年利率为5.6%，按日计算利息，逾期还款将产生高于贷款利率50%的罚息；由于双方合同签订的方式为电子签名、数据电文，无传统贷款业务的银行面签或录音录像等程序，故为维护双方合法利益，合同附件第十条第三款用加黑突出标注明确约定：除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据；关于原告主张的律师费、诉讼费，合同附件中第十条第四款也用加黑突出标注明确约定：除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、公告费、送达费、律师费等）均由被告承担；借款合同第六条约定：该借款合同纠纷由贷款人住所地人民法院管辖。借款合同签订后，原告按照合同约定为被告开立了贷款账户并授予被告人民币79300元的借款额度，被告于2017年05月07日将借款全部支出，原告依约将该笔借款发放至账号为：62×××01的银行卡中。截至2019年07月10日，被告分别于2018年5月7、26日、6月8日、21日、7月2日,共计偿还贷款11063.24元。2018年05月07日借款合同约定的额度到期后，被告并未按照合同约定全额偿还本息，开始产生高于借款利息50%的罚息，截至2019年07月10日，被告拖欠原告的欠款本息总额，总计81488.60元。原告多次向被告催收欠款，被告拒不偿还，为维护原告的合法利益，保护国有资产不受侵害，诉至贵院，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告马宏伟辩称，1、答辩人即未在2017年5月7日通过网上银行办理过案涉贷款，也未在案涉贷款合同上签过电子签名、也未在数据电文的形式签订了编号为210390008-4903-201748173的《中国建设银行"快e贷"借款合同》及《中国建设银行”借贷通"服务协议》电子签名、签字或视频认证;2、答辩人并未向原告提供62×××01卡号账户及相关手续作为签约案涉贷绑定账户。3、答辩人从未见过案涉合同电签界面，更未签订过案涉合同和服务协议。4、案外人谢嘉海在回答苏家屯公安分局红菱派出所民警讯问时，他承认从案外人崔丽伟手骗取了被告马宏伟于2014年11月26日在原告处办理的房贷手续(包括房贷卡卡号62×××01)和相关信息。谢嘉海用骗取被告马宏伟的房贷手续和信息后，在原告处冒名顶替答辩人顺利的办理了案涉贷款12.6万元，并成功取走案涉款(其中就包括案涉款，本金79300元)。谢嘉海冒名顶替骗取的涉案款过程记录，在苏家屯公安分局红菱派出所民警审讯笔录第四页从上往下数第七、10至16行记载;5、案外人崔丽伟到苏家屯公安分局刑警大队报案，其刑警询问崔丽伟笔录的第2页从上往下数第9行至第4页第12行记载案外人谢嘉海在报案人崔丽伟家乘打麻将之机偷走了答辩人信用卡，并用偷卡机会，又节外生枝连续骗取了答辩人于2014年11月26日在原告处办理的房贷卡及卡密码和绑定的账户手机等相关手续后，冒充答辩人在原告处办了案涉贷借款合同，用以电子签名通过原告认证，并取走了案涉贷款。案外人崔丽伟陈述谢嘉海作案过程与谢嘉海回答红菱派出所审讯时的笔录是一至的，也充分证明案涉款是案外人谢嘉海所为。综上所述:请法院驳回原告的诉求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了质证。对当事人提交的原告营业执照、被告身份信息、《中国建设银行快e贷借款合同》、《中国建设银行借贷通服务协议》、贷款资金流向一览表截图、个人贷款对账单、结清试算、资金流向一览表、开卡记录、委托代理合同及发票、案外人询问笔录等证据本院予以确认，在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2017年5月7日，被告马宏伟通过网络平台申请“快e贷”的方式与原告中国建设银行股份有限公司沈阳城内支行建立了金融借款合同关系，该借款所涉《中国建设银行快e贷借款合同》、《中国建设银行借贷通服务协议》约定：被告向原告借款79300元，期限为12个月（2017年5月7日至2018年5月7日），年利率为5.6%；借款逾期的，罚息利率为借款利率水平上上浮50%；借款到期后如仍有未清偿的本金、利息或者罚息的，原告仍按日计算被告应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息偿还完毕；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）均由被告承担。当日，原告将借款79300元转账至被告的银行账户。被告未按约定还款。截至2019年7月10日，被告尚欠原告本息（含罚息、复利）共计81488.6元。现原告对上述欠款催要未果，起诉至本院。被告马宏伟于庭审中提出反诉，但未在指定的期限内缴纳反诉费，故本院对被告的反诉不予审理。本院认为，原被告之间的金融借款合同关系成立，合法有效。双方均应严格遵守合同约定的义务。被告未按约定归还欠款本息，已构成违约。原告主张解除借款合同并要求被告一次性偿还欠款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张的律师费4482元为其催要债务产生的合理费用支出，并符合合同约定，本院予以支持。关于被告抗辩他人冒用其身份进行借款的问题。被告作为具有完全民事行为能力的成年人，应对自己的身份证件、银行卡（及密码）等物品、信息进行妥善保管，并应当对上述物品、信息如被他人使用而产生的法律风险有所预见。如被告未尽到妥善保管的义务，被告也应当承担由此而产生的法律后果。在发生案涉借款时，原告已进行了必要的身份验证。被告虽然称他人冒用被告的名义，但提供给原告的身份证件、银行卡（及密码）等并非伪造，故原告有理由相信借款行为系被告本人的真实意思表示。同时，原告已将案涉借款给付至以被告名义开立的银行账户内。因此，原被告之间的金融借款合同关系已经成立，被告的抗辩理由及其提供的证据不足以否定原告的主张。如发生他人冒用被告名义借款的情况，也应当由被告向他人主张权利。因此，被告的抗辩理由缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳城内支行与被告马宏伟于2017年5月7日签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》(合同编号为:210390008-4903-20180748173)；二、被告马宏伟于本判决生效后十五日内给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳城内支行欠款本息81488.6元（暂计算至2019年7月10日，自2019年7月11日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利等按《中国建设银行快e贷借款合同》、《中国建设银行借贷通服务协议》的约定计算）；三、被告马宏伟于本判决生效后十五日内给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳城内支行律师费4482元；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳城内支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1949元，由被告马宏伟承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  张宏力人民陪审员  孙向阳人民陪审员  唐占刚二〇二一年一月二十五日书 记 员  王昕莫《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。