山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0781民初7313号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市花都大道**。 法定代表人：高杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张建儒，山东海岱律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周作玲，该公司工作人员。 被告：李显宾，男，汉族，1986年6月10日出生，住山东省青州市。 被告：刘丽敏，女，汉族，1987年5月5日出生，住山东省青州市。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下简称青州农商行）与被告李显宾、刘丽敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人张建儒到庭参加诉讼。被告李显宾、刘丽敏卫经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 青州农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令李显宾、刘丽敏偿还借款本金99999.68元及利息6395.04元，以上共计106394.72元（利息计算至2020年3月25日，以后利息按照合同约定计算）；2.本案一切诉讼费用由李显宾、刘丽敏负担。事实和理由：2018年7月30日，李显宾以家电销售为由，向青州农商行借款10万元，借款种类为流动资金借款，随用随取，循环使用。2018年7月30日，李显宾基于上述合同取出借款1000元，并约定借款期间自2018年7月30日到2019年7月27日，针对该笔借款李显宾仅支付利息至2019年6月20日，并于2019年9月29日偿还借款本金0.32元；2018年8月3日，李显宾基于上述合同取出借款59000元，并约定借款期间自2018年8月3日到2019年7月31日，针对该笔借款李显宾仅支付利息至2019年6月20日，未偿还本金；2018年8月10日，李显宾基于上述合同取出借款40000元，并约定借款期间自2018年8月10日到2019年7月31日，针对该笔借款李显宾仅支付利息至2019年6月20日，未偿还本金。基于以上事实，特提起诉讼，望判如所诉。 李显宾、刘丽敏均未出庭，亦未提交书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月30日，李显宾及其财产共有人刘丽敏共同向青州农商行提交个人“V贷”模式贷款申请表，载明：“申请信息：李显宾因经营家电需要，向青州农商行申请借款10万元，期限36个月，以经营收入作为还款来源。兹声明：……2、本人已知悉上述贷款的详细情况以及担保所产生或将产生的法律后果，本人及财产共有人同意以本人及家庭收入作为上述贷款的担保。……4、贵单位已经依法向本人提示了相关条款，且已应本人的要求对上述条款作出相应的说明。本人已经完全知悉并充分理解本授权书条款的内容及相应的法律后果，并愿意接受本授权书条款的约定。”李显宾、刘丽敏均在该申请表上签字按印。 2018年7月30日，李显宾与青州农商行签订（青州农商行）个借字（2018）年第0730102号《个人借款合同》，合同约定：借款种类为流动资金借款；借款用途为家电销售；借款金额为10万元；借款期限为2018年7月30日至2021年7月29日；借款方式为可循环方式：借款人在约定的金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮90%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方法为定期结息，到期日利随本清，借款人按月结息，结息日为每月的20日；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，李显宾与青州农商行签订《山东省农村信用社（商业银行/合作银行）福农卡自助贷款协议书》一份，协议约定：本协议为借款合同（青州农商行）个借字（2018）年第0730102号的补充；放款途径：借款合同及本协议生效后，该协议项下的贷款支付与借款人福农卡绑定，借款人可持福农卡通过信贷功能签约网点、ATM等渠道办理借款业务；资金支付结算：本协议一经生效，循环借款项下的贷款支付偿还均通过借款人的福农卡（卡号：62×××67）作为贷款支付与偿还的结算工具。借款人经验证密码，可在贷款人适时提供的营业柜台、ATM等渠道上实施操作，完成借款于还款，在约定的借款期间和最高贷款限额内，借款人不再逐笔出具书面借款申请，不再逐笔签订借款合同。具体发放的每笔贷款分别以以下方式确认：……2、通过自助渠道办理借款时，借、贷双方按“密码”原则确定借贷关系的产生，并以信贷功能签约网点及业务受理网点记录的电子信息为有效凭证，持卡人对该笔借款承担偿还本息的法律责任。双方另就其他事项进行了约定。 2018年7月30日，李显宾通过ATM向青州农商行借款1000元，青州农商行将1000元存入李显宾在青州农商行开设的账户62×××67，起始日为2018年7月30日，到期日为2019年7月27日，借款利率为年利率8.265%；2018年8月3日，李显宾通过ATM向青州农商行借款59000元，青州农商行将59000元存入李显宾在青州农商行开设的账户62×××67，起始日为2018年8月3日，到期日为2019年7月31日，借款利率为年利率8.265%；2018年8月10日，李显宾通过ATM向青州农商行借款4万元，青州农商行将4万元存入李显宾在青州农商行开设的账户62×××67，起始日为2018年8月10日，到期日为2019年7月31日，借款利率为年利率8.265%。收到上述借款后，李显宾于2019年9月29日就1000元的借款偿还本金0.32元，其余本金未归还；就1000元的借款，偿还利息至2019年7月20日，就59000元和4万元的借款，偿还利息至2019年6月20日。截至2020年3月25日，尚欠青州农商行借款本金99999.68元及利息6395.04元。 本院认为，李显宾及刘丽敏向青州农商行提交个人“V贷”模式贷款申请表，青州农商行与李显宾签订《个人借款合同》《山东省农村信用社（商业银行/合作银行）福农卡自助贷款协议书》，均系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。各方均应按照合同约定及其承诺全面履行自己的义务。青州农商行作为贷款人，按合同约定履行了发放贷款的合同义务，李显宾作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时履行还本付息义务，其未按合同约定及时偿还借款本息，已构成违约，应当按照合同约定承担偿还借款本息的责任。刘丽敏作为李显宾的妻子，其在向青州农商行提交的个人“V贷”模式贷款申请表上签字，具有共同举债的意思，故案涉债务应为夫妻共同债务。因此，青州农商行要求李显宾、刘丽敏偿还借款本金99999.68元及相应利息、罚息的诉讼请求应予支持。 就本案法律适用问题，虽然《中华人民共和国民法典》自2021年1月1日开始实施，但本案的法律事实发生于《中华人民共和国民法典》实施之前，且法庭审理已于2020年12月31日终结，故依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，本案仍适用《中华人民共和国合同法》有关法律规定。 李显宾、刘丽敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 李显宾、刘丽敏于本判决生效之日起十日内偿还山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金99999.68元及利息、罚息6395.04元（利息、罚息计算至2020年3月25日，以后罚息的计算：以99999.68元为基数，按照月利率6.8875‰上浮50%的标准，自2020年3月26日计算至借款实际付清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履期间的债务利息。 案件受理费1214元（已减半），由李显宾、刘丽敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  金珩 二〇二一年一月七日  法官助理项在亮  书记员张云峰