重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初28181号 原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地：重庆市北部新区星光大道**，统一社会信用代码91500000902911225T。 负责人：陈磊，行长。 委托诉讼代理人：严令，重庆华栋律师事务所律师。 被告：何建，男，汉族，1984年9月26日出生，住重庆市渝中区。 被告：向小淑（曾用名：向平花），女，汉族，1988年7月6日出生，住重庆市渝中区。 原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告何建、向小淑金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日受理后，依法由审判员刘利独任审判，适用简易程序于2020年12月10日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人严令，被告何建、向小淑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告何建立即偿还贷款本金979393.03元，截至2020年9月14日的利息17015.81元、罚息148.92元、复息160.22元；2、判令被告何建支付自2020年9月15日（含）至贷款清偿完毕为止的罚息、复息（罚息以未偿还的本金979393.03元为基数，复息以未偿还的利息17015.81元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率增加10个基点后再上浮50%计算，利随本清。如遇贷款市场报价利率调整，利率调整方式按《个人购房借款及担保合同》约定的次年对应日调整方式进行调整）；3、本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用由被告何建承担；4、判令被告向小淑对上述第一项、二项、三项债务承担连带担保责任；5、判决确认原告有权以登记在被告何建名下的位于重庆市渝中区房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、3项债务范围内优先受偿。 事实和理由：2015年8月4日，被告何建向原告申请购房贷款业务，并与原告签订了编号8150803300019的《个人购房借款及担保合同》，约定原告为被告提供总额为115万元、期限为240个月的个人住房贷款，用于购买重庆市渝中区房屋，采取按月结息、按月还本、等额本息的方式还款，并用上述房屋作抵押并办妥了抵押登记。2015年10月26日，原告依约发放了该笔贷款。截至2020年9月15日，被告拖欠贷款本息总计996717.98元。2015年8月4日被告向小淑自愿向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，该担保书第6条约定“本保证人自愿放弃贵行首先向借款人或其他人士追索，对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利”，故被告向小淑应当对何建的该笔债务承担连带担保责任。原告发放贷款后，被告未按照约定履行还款义务，遂起诉至本院。 被告何建、向小淑辩称，借款属实，想跟原告和解。 被告向小淑辩称，提供担保属实。 经审理本院查明以下事实：2015年8月4日，原告为贷款人（抵押权人）、被告何建为借款人（抵押人）签订了《个人购房借款及担保合同》，主要约定：被告向原告借款用于购买重庆市渝中区房屋；贷款金额115万元，贷款期限为240个月，借款人采取等额还款的方式归还贷款本息；本合同执行利率为人民银行贷款基准利率上浮0%；本合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率的，本合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整【指从每年与放款日同年同月开始执行最新利率，放款日对应日前后分段按日计息】；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款人愿意以其从售房人处购买的房产的全部权益抵押给贷款人（抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用的措施。 2015年8月4日，被告向小淑向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，自愿为被告何建在原告处的上述借款承担连带保证责任；2、保证范围为贷款本金、利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费等）；3、保证期间自本担保书签订之日至借款合同履行期限届满后另加两年；4、保证人确认对上述保证范围负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。 2015年9月18日，上述抵押房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。 2015年10月26日，原告向被告何建发放了贷款115万元。被告何建借款后，从2020年6月开始未按合同约定还款。因被告违约，原告通过诉讼方式宣布提前到期。截止2020年11月18日，被告尚欠原告借款本金969393.03元、利息25428.36元、罚息264.81元、复息415.69元，原告要求被告还款无果，诉至本院。 另查明，被告何建上述借款利率已转换为同期LPR利率加0.1%。 本院认为，原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告何建签订的《个人购房借款及担保合同》，被告向小淑向原告出具的《个人贷款不可撤销担保书》系当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告何建未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，原告有权提前收回贷款。被告何建应承担的还款责任为截止2020年11月18日本金969393.03元、利息25428.36元、罚息264.81元、复息415.69元。并从2020年11月19日（含）起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金969393.03元为基数，复利以应还未还的利息25428.36元为基数，均按同期LPR利率加0.1%再上浮50%计算，LPR利率调整的，按合同约定方式进行调整）。被告何建以其购买的位于重庆市渝中区房屋为以上借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告对其提供的抵押物享有优先受偿权。 被告向小淑自愿对被告何建所欠原告债务提供连带保证责任担保，原告在保证期间内主张了权利，被告向小淑应对上述债务承担连带清偿责任。 原告诉请被告何建支付律师费，但原告未举示相应证据证明产生了该笔费用，故对该项诉讼请求本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告何建于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金979393.03元及截止2020年11月18日的利息25428.36元、罚息264.81元、复息415.69元，以及从2020年11月19日起至本息清偿完毕为止的罚息、复利（罚息以尚欠贷款本金979393.03元为基数，复利以应付未付利息25428.36元为基数，均按照同期LPR利率加0.1%再上浮50%计算，期间LPR利率调整的，按照合同约定调整方式进行调整）； 二、被告何建如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告何建提供的抵押物位于重庆市渝中区的房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一项债权范围内优先受偿； 三、被告向小淑对上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费13767.18元，减半收取6883.59元，由被告何建、向小淑负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员  刘 利 二〇二一年一月八日 法官助理  马 央 书 记 员  田雪梅