河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初327号原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行，营业场所郑州市金水区农业路东41-3号，统一社会信用代码：91410100556930377C。负责人朱云龙，行长。委托代理人张岩，男，汉族，1984年10月23日出生，住河南省通许县，系原告职工。委托代理人黄新旺，男，汉族，1985年7月3日出生，住郑州市，系原告职工。被告张亚杰，男，汉族，1975年11月2日出生，住郑州市金水区。被告李延红，女，汉族，1980年5月14日出生，住河南省汝州市。被告新郑市森华房地产开发有限责任公司,住所地新郑市洧水路中段北侧，统一社会信用代码：9141018456102853XB。法定代表人李青显，董事长。委托代理人李若楠，女，汉族，1994年10月15日出生，住河南省新郑市，系该公司职工。原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行诉被告张亚杰、李延红、新郑市森华房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，原告请求判令：1、被告张亚杰、李延红、新郑市森华房地产开发有限责任公司立即偿还原告贷款本金688850.21元及至实际偿还之日止的全部利息、复利、罚息19709.92元（暂计至2020年11月24日，罚息以未偿还本金为基数，以合同约定利率为标准。复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日），以上暂合计708560.13元；2、原告对被告张亚杰为上述债务设定抵押的房产（新郑市龙湖镇龙泊南路北侧翰林府邸11号楼2单元13层1302号，合同编号为16001347661）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告全部承担。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张岩，被告新郑市森华房地产开发有限责任公司委托代理人李若楠到庭参加诉讼。被告张亚杰、李延红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。本案相关情况2016年4月14日，原告与被告张亚杰（借款人、抵押人）、被告李延红（共同借款人）新郑市森华房地产开发有限责任公司（保证人）签订合同编号为中原银（总营）房贷字2016第020085号《个人购房借款合同》一份，主要约定：被告张亚杰、李延红向原告贷款77.1万元用于购买座落于龙湖××××路北侧翰林府邸11号楼2单元13层1302的房屋。贷款期限为300个月，即自2016年4月14日至2041年4月14日，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同采用浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%。贷款期间如遇中国人民银行调整贷款基准利率，自贷款发放日起，每次中国人民银行公布的贷款基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。被告张亚杰、李延红授权原告将贷款一次性划入被告新郑市森华房地产开发有限责任公司名下账号为41×××01的中原银行账户中。还款方式为按月等额本息还款法，每月21日为还款日。被告张亚杰、李延红未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款，原告有权按罚息利率自被告张亚杰逾期还款之日起按日计收利息，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定，对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告张亚杰自愿以其名下位于龙湖××××路北侧翰林府邸11号楼2单元13层1302号的房屋向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和原告所有其他应付费用。被告新郑市森华房地产开发有限责任公司自愿为被告张亚杰、李延红向原告提供阶段性连带责任保证，即被告新郑市森华房地产开发有限责任公司自本合同签订之日至上述抵押房产正式抵押登记手续已办理完毕，且原告收到由上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之前产生的被告张亚杰、李延红的债务承担连带保证责任，对该条件满足之日以后产生的被告张亚杰的债务不再承担保证责任。保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告张亚杰、李延红所有其他应付费用。保证期间为本合同约定的被告张亚杰履行债务期限届满之日起两年，原告依据本合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款被宣布提前到期之日起两年。若被告张亚杰、李延红未按本合同约定的时间归还贷款本金、支付利息及相关费用，或发生其他违约情形的，原告有权要求宣布本合同和原告与被告张亚杰之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告张亚杰立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求担保人承担担保责任。若被告张亚杰、李延红连续三期或累计三期未按时足额还款，原告有权要求被告张亚杰、李延红提前归还全部贷款本金及利息、罚息、复利及由此发生的全部费用，并由担保人承担担保责任。合同还对其他事项进行了约定。2016年5月26日，原告向被告张亚杰发放贷款77.1万元。由被告张亚杰签名的借款凭证（借据）载明：年利率为4.655%，起息日2016年5月26日，到期日2041年4月14日。后，被告张亚杰、李延红未能按约还款。截至2020年11月24日，原告按贷款提前到期，被告张亚杰、李延红尚欠原告贷款本金688850.21元、利息（含罚息、复利）19709.92元未偿还。2021年1月5日，原告诉至本院。本院认为，原告与被告张亚杰、李延红、新郑市森华房地产开发有限责任公司自愿签订的《个人购房借款合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。各方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告如约履行了发放贷款的义务，被告张亚杰、李延红未能按照合同约定按时归还借款本息，原告依据合同约定要求被告张亚杰、李延红提前偿还贷款本息并无不当，截至2020年11月24日，被告张亚杰、李延红尚欠原告贷款本金688850.21元，利息（含罚息、复利）19709.92元未偿还。故对原告请求被告张亚杰、李延红偿还原告贷款本金688850.21元、截至2020年11月24日的利息（含罚息、复利）19709.92元及自2020年11月25日之后的利息（含罚息、复利）（2020年11月25日之后的利息按《个人购房借款合同》约定计算至实际清偿之日）的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告新郑市森华房地产开发有限责任公司自愿为被告张亚杰、李延红的上述债务向原告提供阶段性连带责任保证担保，现原告请求被告新郑市森华房地产开发有限责任公司对被告张亚杰、李延红的上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。原告与被告张亚杰虽在《个人购房借款合同》中约定被告张亚杰以其名下位于龙湖××××路北侧翰林府邸11号楼2单元13层1302号的房屋向原告提供抵押担保，但并未办理抵押登记，抵押权未设立，现原告请求就抵押房屋行使优先受偿权依据不足，本院不予支持。被告张亚杰、李延红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。裁决结果综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张亚杰、李延红于本判决生效后十日内偿还原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行贷款本金688850.21元、利息（含罚息、复利）19709.92元（利息、罚息、复利截计至2020年11月24日，之后利息、罚息、复利按《个人购房借款合同》约定计至实际清偿之日）；二、被告新郑市森华房地产开发有限责任公司对本判决第一项确定的被告张亚杰、李延红的债务承担连带清偿责任。被告新郑市森华房地产开发有限责任公司承担连带保证责任后，有权向被告张亚杰、李延红进行追偿；三、驳回原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5443元，由三被告负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王盼盼二〇二一年一月二十八日书记员  王军凯