广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初40838号原告：珠海华润银行股份有限公司深圳分行，经营场所深圳市罗湖区桂园街道深南东路**深业中心大厦****，统一社会信用代码91440300577672418M。负责人：武炤宇，行长。委托诉讼代理人：王森清，广东广和律师事务所律师，执业证号14403201110269637。被告：周美能，男，汉族，1980年5月20日出生，身份证住址广东省深圳市龙岗区。委托诉讼代理人：樊天升，广东鹏星律师事务所律师，执业证号14403200410363744。委托诉讼代理人：巢威，广东鹏星律师事务所实习律师。上列原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行与被告周美能金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行的委托诉讼代理人王森清、被告周美能的委托诉讼代理人樊天升到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金人民币2485373.31元及贷款利息人民币44402.70元、罚息人民币77.51元、复利人民币393.16元，合计人民币2530246.68元（贷款利息、罚息、复利暂计至2020年8月4日，此后按借款合同约定计算罚息及复利，直至贷款本息全部清偿之日）；2.判决确认原告对被告名下位于深圳市龙岗区的房产（产权证号：深房地字第**）享有抵押权人的优先受偿权；3.判令被告承担原告前期律师费6000元；4.被告承担包括但不限于本案案件受理费、保全费、公告费在内的全部涉诉费用。以上第1、3项费用总计为2536246.68元。本案相关事实一、2019年9月20日，原告与被告签署订编号为华银2019深个额字个金第135号《个人授信额度合同》（零售业务）（含最高额抵押、质押、保证担保），约定：贷款金额为2500000元，额度有效期为2019年9月20日至2049年9月20日，具体业务的期限以具体贷款业务合同的约定为准；抵押人以本合同“抵押财产清单”所列之财产向原告提供最高额抵押担保；最高额抵押担保的范围为本合同项下被告所承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、原告实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）及保管和维护抵押物所产生的费用，债务人本金余额不超过250万元，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算；合同项下抵押担保的最高额债权限额为人民币750万元；抵押财产清单载明财产权属人为被告，财产名称为熙和园1栋1单元1404，证书编编号为深房地字第**东省深圳市龙岗区，70.8㎡。合同还约定其他权利义务。2019年9月20日，原告与被告签署《补充协议》，约定：对华银2019深个额字个金第135号《个人授信额度合同》进行补充约定，针对被告向原告申请贷款或授信额度，并由被告提供抵押/质押担保事宜，被告同意委托原告认可的评估机构对抵押/质押物价值进行评估并出具评估报告，相关评估费用由被告承担。2019年9月20日，原告与被告签署编号为华银2019深个担字个金第158号《个人贷款合同》，约定：本合同所约定的贷款为华银2019深个额字个金第135号《个人授信额度合同》项下的单笔贷款，贷款期限自2019年9月20日至2024年9月20日，共60期；贷款用途为日常经营周转，贷款利率为固定利率6.175%，被告未按照本合同约定偿还贷款的，贷款人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息，按月还款，还款日为每月1日；合同下的贷款采用受托支付方式进行支付，具体委托支付对象由被告另行书面确定，被告在此不可撤销地授权原告将受托支付金额从放款账户划入被告另行书面指定的账户；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，或被告明确表示或以自己的行为表示不履行其在本合同项下的任何义务，原告有权宣布被告该笔贷款全部或部分立即到期，要求被告立即偿还全部或部分已使用的本息；合同还约定其他权利义务。2019年9月20日，原告与被告签署编号为20190815755036《珠海华润银行个人贷款产品组合协议》，约定：本协议是对《个人贷款合同》华银2019深个担字个金第158号的补充，是原合同内容的一部分；贷款实际期限为60个月，还款方式为等额，按月还款。原被告当庭确认贷款期限自2019年9月20日至2024年9月20日。二、2019年9月24日，被告提供合同约定的房产以原告为抵押权人办理了抵押登记，不动产权证号证号为深房地字第**东省深圳市龙岗区，不动产登记证明编号为粤（2019）深圳市不动产证明第××号，抵押权人为原告，义务人为被告，抵押方式为最高额抵押，担保债权的数额为人民币7500000元，担保范围详见抵押合同。三、2019年9月27日，原告向被告指定的账户发放贷款2500000元。被告于当日出具《个人借款借据》，合同编号为华银2019深个担字个金第158号，贷款金额为250万元，贷款起止日期自2019年9月27日至2024年9月27日，贷款发放日执行年利率6.175%，还款日为每月1日。原告确认，后将还款日变更为每月20号。四、自2019年12月起，被告开始逾期偿还贷款本息。起诉后，被告于2020年11月24日偿还本金1943元。截至2021年1月6日，被告尚欠本金2483430.31元，贷款利息108839.31元，逾期罚息608.32元，复利3184.27元。五、原告主张其为本案支付律师费6000元，并提交了《委托代理合同》、律师费发票及付款凭证予以证明。裁判理由和结果本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告答辩称合同原告单方制作的格式合同，合同中无限扩大了借款人的违约责任。本案中，原告与被告签订的《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》、《珠海华润银行个人贷款产品组合协议》及补充协议为双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行各自的义务，因此本案对被告的辩解不予采纳。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未能依约如期偿还借款本息，其行为构成违约，原告有权宣布本合同项下的贷款本息全部到期，偿还全部借款本息。合同约定年利率为6.175%，罚息利率与复利利率为贷款利率基础上加收50%即年利率9.2625%。截至2021年1月6日，被告尚欠本金2483430.31元，贷款利息108839.31元，逾期罚息608.32元，复利3184.27元。之后的罚息、复利分别以2483430.31元、108839.31元为基数按年利率9.2625%，自2021年1月7日计至实际清偿之日止。关于原告就抵押房产处理后所得之价款优先受偿的诉讼请求，原告与被告签订的《个人授信额度合同》中有抵押条款，并办理了抵押登记，该抵押担保合同成立且生效。现被告不履行债务，原告作为抵押权人依法有权向被告主张对案涉房产的抵押权，并依法有权以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。原告主张的律师费具有合同依据，且举证证明了该费用实际已产生，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告周美能应于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金2483430.31元；二、被告周美能应于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行偿还罚息、复利【截至2021年1月6日，该利息为108839.31元，罚息为608.32元，复利为3184.27元，之后的罚息、复利分别以2483430.31元、108839.31元为基数，年利率按9.2625%的标准，自2021年1月7日计至实际清偿之日止】；三、如果被告周美能未履行本判决第一项所确定的义务，原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行有权对被告周美能名下位于广东省深圳市龙岗区的房产（不动产权证号：证号：深房地字第**押房产依法拍卖、变卖的价款优先受偿；如有不足，被告周美能须继续承担清偿责任；四、被告周美能应于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行支付律师费人民币6000元；五、驳回原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2518元、保全费5000元，均由被告周美能负担。原告已预交上述费用，由本院予以退回。被告周美能应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳受理费2518元、保全费5000元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 王 鸥二〇二一年一月二十八日书记员 王丽君