云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初4271号原告：中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司，住所地：云南省楚雄州楚雄市楚雄经济技术开发区永安路**，统一社会信用代码：915323007098881581。负责人：杨定碧，该公司总经理。委托诉讼代理人：李嘉曦，云南瑞志律师事务所律师（特别授权）。被告：施秀毕，男，1983年1月7日生，汉族，住云南省牟定县。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司（以下简称人保财险楚雄州分公司）与被告施秀毕保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用普通程序，于2021年1月4日公开开庭进行了审理。原告人保财险楚雄州分公司的委托诉讼代理人李嘉曦到庭参加诉讼，被告施秀毕经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险楚雄州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告理赔款24768.49元；2.判令被告自2019年12月9日起按日利率1‰向原告支付截至2020年7月1日的违约金5077.54元，并自2020年7月2日起按照日利率1‰计收违约金至全部款项还清之日止；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年11月16日，被告施秀毕向原告购买个人信用贷款保证保险，并签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201753230000000194，投保人为施秀毕，被保险人为中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称“农行楚雄市支行”），保险费33593.40元，费率1.5343%/月，每月保险费933.15元，保险期限为个人贷款合同项下贷款发放之日起，至全部贷款本息清偿之日止。若被告拖欠任何一期贷款达80天未偿还，则原告依据保险合同约定向农行楚雄市支行进行理赔，原告理赔后被告需向原告归还全部代偿款项及保费，若自原告赔偿之日起30天内被告未向原告清偿全部款项，需按尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起按每日千分之一计收违约金。2017年11月20日，被告与农行楚雄市支行签订了《个人担保借款合同》，约定被告向农行楚雄市支行贷款55000元，借款用途为日常消费，贷款期限为36个月，利率为浮动利率，合同项下贷款的担保为原告的保证担保，原告作为保证人在合同上加盖公章。农行楚雄市支行于2017年11月21日向被告发放了贷款，借款凭证载明，借款日期为2017年11月20日至2020年11月19日，金额为55000元，执行利率6.65%，逾期利率为9.975%，还款方式为等额本息。贷款发放后，被告自2019年8月29日后未再向农行楚雄市支行归还贷款。2019年12月9日，原告依约代被告向农行楚雄市支行偿还剩余贷款本息24768.49元，截至起诉之日，按约应向原告支付5077.54元违约金。综上，原、被告之间形成保证保险合同关系，原告作为保险人向被保险人偿还贷款本息后，有权依据双方合同约定向被告追偿，并可按保证合同约定要求被告支付违约金。原告多次向被告催收无果，现提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告施秀毕未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告人保财险楚雄州分公司针对其诉讼请求向本院提交了以下证据：1.身份证；2.个人担保借款合同、借款凭证；3.个人信用贷款保证保险投保单、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单；4.索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、还款明细清单、贷款业务凭证。被告施秀毕未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告人保财险楚雄州分公司提交的证据1能够证实被告施秀毕的基本情况，本院予以采信；证据2能够证实2017年11月20日，被告施秀毕与农行楚雄市支行签订《个人担保借款合同》，约定被告施秀毕向农行楚雄市支行借款55000元，后被告施秀毕收到农行楚雄市支行发放的借款55000元的情况；证据3能够证实被告施秀毕向原告人保财险楚雄州分公司投保了个人贷款保证保险的情况；证据4能够证实因被告施秀毕未按时归还农行楚雄市支行的借款，原告人保财险楚雄州分公司于2019年12月9日代被告施秀毕向农行楚雄市支行偿还剩余贷款本息24768.49元的事实；本院对以上证据予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年11月14日，被告施秀毕向原告人保财险楚雄州分公司申请办理个人信用贷款保证保险，2017年11月16日，原告人保财险楚雄州分公司向被告施秀毕出具保单号为PBBR201753230000000194个人信用贷款保证保险保险单，载明：投保人为被告施秀毕，被保险人为中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，贷款金额55000元，保险费为33593.40元，保险金额为60820.30元，赔偿等待期80天，费率为1.5343%/月，每月保费933.15元；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年11月20日，被告施秀毕与中国农业银行股份有限公司楚雄市支行签订《个人担保借款合同》，约定被告施秀毕向中国农业银行股份有限公司楚雄市支行借款55000元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，自2017年11月20日至2020年11月19日，贷款利率为6.65%，逾期利率为9.975%，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%的浮动利率；还款方式为等额本息还款；借款的担保方式为保证；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后的一个工作日）起罚息利率相应调整。2017年11月21日，被告施秀毕收到农行楚雄市支行发放借款55000元。后被告施秀毕未按约定偿还借款本息。2019年12月9日，原告人保财险楚雄州分公司向中国农业银行股份有限公司楚雄市支行代偿借款本息24768.49元。中国农业银行股份有限公司楚雄市支行向原告人保财险楚雄州分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201753230000000194号保险单项下的代偿款24768.49元已于2019年12月9日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。经原告人保财险楚雄州分公司催要，被告施秀毕至今未归还所欠款项。本院认为，被告施秀毕向原告人保财险楚雄分公司投保个人信用贷款保证保险后，双方形成保证保险合同关系。被告施秀毕未按《个人担保借款合同》的约定履行还款义务，原告人保财险楚雄州分公司作为保证人和保险人代被告施秀毕向被保险人农行楚雄市支行偿还贷款本息24768.49元后，有权根据合同约定向被告施秀毕追偿。对原告人保财险楚雄州分公司要求被告施秀毕支付理赔款24768.49元的诉讼请求，本院予以支持。原告人保财险楚雄州分公司请求被告施秀毕自2019年12月9日起至款项清偿之日止按日利率1‰的标准支付违约金的诉讼请求，因明显超过原告人保财险楚雄州分公司的实际损失，本院依法予以调整，以欠付的理赔款项和保费为基数，按照年利率15.4%计算至2020年7月1日止，为2142.30元，2020年7月2日以后的违约金按年利率15.4%继续计算至款项还清之日止。被告施秀毕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交相应证据，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告施秀毕于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司理赔款24768.49元（款交本院）；二、由被告施秀毕于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司违约金2142.30元，2020年7月2日以后的违约金以欠付的代偿款为基数，按年利率15.4%计算至款项清偿之日止（款交本院）。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费546元，由被告施秀毕负担492元（未交，限本判决生效后十日内交纳，款交本院），由原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司负担54元（已交）；公告费500元，由被告施秀毕负担（未交，限本判决生效后十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  冯素娟人民陪审员  马子玉人民陪审员  李 俊二〇二一年一月十五日书 记 员  张 可