文书内容江苏省淮安市淮阴区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0804民初4876号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行，住所地淮安市淮阴区长江东路府升小区2号楼103室。负责人：钱军，该行行长。委托诉讼代理人：张洵、梁军，该公司员工。被告：陈秀金，男，1989年12月18日出生，汉族，住淮安市经济开发区。被告：赵云风，女，1988年5月5日出生，汉族，住淮安市经济开发区。被告：杨兵，男，1977年9月2日出生，汉族，住淮安市淮安区。被告：于晶晶，女，1986年9月18日出生，汉族，住宿迁市宿豫区。上述两被告共同诉讼代理人：漆松之，江苏六仁律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行（以下至判决主文前简称邮政储蓄银行）与被告陈秀金、赵云风、杨兵、于晶晶、金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易诉讼程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人梁军、被告梁兵、被告于晶晶、被告梁兵及于晶晶的共同委托诉讼代理人漆松之到庭参加诉讼。被告陈秀金、被告赵云风经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1．判令被告陈秀金、赵云风归还贷款本金199998.5元及利息、罚息合计3227.21元，总计203225.71元（拖欠截至到2020年10月19日，后按合同约定贷款利率的130％顺延计算至实际还款之日）；2、判令被告杨兵、于晶晶承担连带清偿责任；3、判令四被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年9月14日，原告邮政储蓄银行与被告陈秀金、赵云风签订了《小额贷款额度借款合同》，约定授信额度200000元，额度存续期最长为36个月。被告杨兵、于晶晶分别自愿为被告陈秀金、赵云风提供担保。原告邮政储蓄银行依照约定已全部履行放款义务，但被告陈秀金、赵云风未能依约按时还款，应当承担相应违约责任，故提出上述诉讼请求。被告陈秀金未作答辩。被告赵云风未作答辩。被告杨兵、于晶晶共同辩称：1.两被告与原告签订的保证合同不真实。其主要条款存在虚假内容，据被告杨兵陈述其签订的保证合同专属条款中第三条，保证金额处应该是按有手印的，在原告方信贷员到于晶晶处签订保证合同时，原告方为了让于晶晶放心签订保证合同，特意将其与杨兵签订的保证合同拿给于晶晶看，于晶晶发现杨兵签订的保证合同上保证金额处确实按有手印，事后于晶晶才不情愿的签订保证合同，保证合同签订后，原告方以尚未盖章为由，至今没有给两被告保证合同原件，原告现提供的保证合同专属条款第一页，明显存在篡改行为。两被告一致请求法庭为查清事实要求原告方提供涉案借款从申请到放款的详细操作流程。包括保证合同签订时的完整录音录像资料。同时，按照原告方的操作流程合同签订后，应该有南京公司对两被告保证人予以回访，但至今均未回访。2.原告在放贷过程中，存在与主合同当事人双方串通骗取两保证人进行保证，原告方在被告陈秀金申请借款时，调查发现陈秀金存在严重信用不良问题，一直未告知两保证人，而是一同隐瞒实情，积极的协助被告陈秀金劝说两保证人为其提供保证。信贷人员直接开车至保证人单位要求为其提供保证。两保证人在违背真实意思的情况下提供了保证。综上所述，原告方随意篡改合同内容，与被告陈秀金共同隐瞒信用不良的事实，串通骗取保证人提供保证，严重损害两保证人的合法权益，违反了中华人民共和国担保法第三十条之规定。两保证人不应承担代为还款的民事责任。请求法庭依法驳回原告诉请。本院经审理查明事实如下：2018年9月14日，被告陈秀金与原告邮政储蓄银行签订了《小额贷款额度借款合同》一份，约定：额度200000元；额度存续期最长为36个月，在额度存续期内可循环使用额度，累计支用的借款本金金额在授信额度以内；合同贷款利率以借款支用审批单中的约定为准，同时约定了违约责任和罚息利率，罚息利率计收标准为约定的利率基础上加收30％确定。被告陈秀金配偶赵云风作为共同借款人签字。2018年9月14日，被告杨兵、于晶晶分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，承诺对被告陈秀金向原告申请的贷款本息承担共同保证责任。被告杨兵于2019年9月17日提取支用200000元，按照合同约定对此申请均在申请当日予以批准，年利率为7.83％，贷款期限12个月，还款方式为按周期计息到期一次性还本法。庭审中，被告杨兵申请对原告提供的保证合同真伪进行鉴定，被告杨兵辩称原告提供的保证合同中专属条款中第三条，保证金额处应该有其按有手印且担保金额为300000元，后被告杨兵又陈述对其担保数额是否为300000元记不清楚。本院认为，被告杨兵该项申请对待证事实无意义。因原告仅要求被告杨兵在200000元限额内承担担保责任，并没有超出被告杨兵在庭审中所陈述的300000元，故对被告杨兵该项申请，本院不予准许。庭审中，被告杨兵、于晶晶共同辩称原告在放贷过程中，存在与主合同当事人双方串通骗取两保证人进行保证，未提供相关证据予以证明，被告杨兵、于晶晶应承担举证不能的法律后果。被告杨兵、于晶晶在提供担保时，要求原告向被告杨兵、于晶晶提供借款人陈秀金信用情况，于法无据，本院对被告杨兵、于晶晶该项辩解理由，无法律依据，本院不予采纳。以上事实，有原告邮政储蓄银行提供的借款合同、申请单、共同还款承诺书、保证合同、借据、借据信息截屏、送达地址确认书及原、被告的当庭陈述等予以佐证，本院予以确认。本院认为：原告邮政储蓄银行与被告陈秀金、赵云风、杨兵、于晶晶之间的合同关系合法有效，应受法律保护。原告邮政储蓄银行向被告陈秀金发放借款后，被告陈秀金未能按期偿还借款本息，构成违约。原告邮政储蓄银行要求被告陈秀金偿还全部尚欠借款本息，并按约定支付罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告赵云风作为上述债务共同还款人，应承担共同还款责任。被告杨兵、于晶晶分别在担保合同上以保证人身份签字，应认定被告杨兵、于晶晶为被告陈秀金的上述借款承担连带保证责任。现被告陈秀金未能依约按期偿还贷款，原告邮政储蓄银行要求被告杨兵、于晶晶承担连带保证责任，符合双方约定与法律规定，本院依法予以支持。对被告杨兵、于晶晶辩称合同存在篡改、原告与被告陈秀金共同隐瞒信用不良的事实，未提供证据予以证实，本院依法不予支持。依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈秀金、赵云风于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行借款本金199998.5元及利息、罚息合计3227.21元，总计203225.71元（计算至2020年10月19日，从2020年10月20日起的利息，以199998.5元为基数，按合同约定贷款利率的130％计算至实际还款之日止）；二、被告杨兵、于晶晶对被告陈秀金、赵云风的上述债务承担连带还款责任。如果被告陈秀金、赵云风、杨兵、于晶晶未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4348元，减半收取2174元，由被告陈秀金、赵云风、杨兵、于晶晶共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（收款单位：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行缴费账号：62×××97；被告陈秀金缴费账号：62×××89；被告赵云风缴费账号：62×××71；被告杨兵缴费账号：62×××63；被告于晶晶缴费账号：62×××55）。审判员  刘明辉二〇二一年一月十四日法官助理高均书记员杨东