文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初5926号原告：周彩霞，女，1972年1月1日出生，汉族，居民，住江苏省涟水县。委托诉讼代理人：朱林山，涟水县岔庙法律服务所法律工作者。被告：中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司，住所地江苏省南京市秦淮区建邺路98号第21、22、23、25层。负责人：赵忠良，该公司总经理。被告：中国人民人寿保险股份有限公司涟水县支公司，住所地涟水县安东北路159号涟水农村商业银行二楼。负责人：马振翔，该公司总经理。两被告共同委托诉讼代理人：袁仕祥，江苏兴宇律师事务所律师。原告周彩霞诉被告中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司（以下至判决主文前简称人寿江苏公司）、中国人民人寿保险股份有限公司涟水县支公司（以下至判决主文前简称人寿涟水公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周彩霞及其委托诉讼代理人朱林山，两被告委托诉讼代理人袁仕祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周彩霞向本院提出诉讼请求：判令被告赔付原告重大疾病保险金71000元，被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年5月5日，原告从被告人寿涟水公司购买了一份《人保寿险无忧人生2019重大疾病保险》，保险期限为终身，交费20年，保费年交3010元，保险金额71000元。2020年6月30日，原告被查出身患左乳腺恶性肿瘤。原告于2020年7月3日入院，做病体切除手术，现仍在治疗过程中。原告向被告提出索赔，被告以续保过时为由，拒绝对原告重大疾病理赔。为维护原告合法权益，故起诉至法院。被告人寿江苏公司、人寿涟水公司辩称：1、原告系与被告人寿涟水公司形成人身保险合同关系，人寿江苏公司在有关保险材料中从未签章，依据合同相对性，人寿江苏公司不是本案适格被告，应驳回原告对人寿江苏公司的起诉；2、案涉人身保险合同于2019年4月30日生效，保单宽限期截止日为2020年6月29日。原告自称2020年6月30日（被告并不认可该日期为案涉人身保险合同约定的“确诊”日期）“被查出身患左乳腺恶性肿瘤”，此时显然超过宽限期。根据合同约定，如原告宽限期结束后仍未交纳保费，则合同自宽限期的次日零时起效力中止，合同效力中止期间，人寿涟水公司不承担保险责任。原告作为保险从业人员，具有比常人更多的保险专业知识，不知为何不按时交纳保费，连宽限期的机会都不把握，只能说明该保险此前对其未必重要，本就未打算续保，只是后来发现患病，才想转嫁损失；3、从原告提供的入院记录看，原告“自诉患有高血压、糖尿病史10余年”，结合投保单内容看，原告未履行如实告知义务。对高血压、糖尿病患者，被告通过核保是不会承保此份保单的。原告未如实履行告知义务，才使被告人寿涟水公司错误作出承保决定。根据保险法规定，人寿涟水公司本可解除案涉人身保险合同。综上，请求驳回原告诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2019年4月29日，原告周彩霞在被告人寿涟水公司投保一份《人保寿险无忧人生2019重大疾病保险》，保险期间为终身，交费期间为20年，交费方式为年交，（基本）保险金额71000元，保险费3010元。合同生效日期为2019年4月30日零时零分。保险责任重大疾病保险金部分约定：被保险人于等待期后经保险公司认可的医院确诊初次患有本合同约定的重大疾病（一种或多种），保险公司按基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。2019年4月30日，原告交纳当年保险费3010元。保险费约定交纳日为：分期交纳保险费的，首期保险费后的年交为本合同的保单年生效对应日。宽限期约定：分期交纳保费的，交纳首期保险费后，除本合同另有约定外，若到期未交纳保险费，自保险费约定交纳日的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，保险公司仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减欠交的保险费。若宽限期结束之后仍未交纳保险费，则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。原告投保的保单系使用原告本人手机通过被告的人保e通APP进行操作，操作过程中需要投保人点开“投保人声明与授权”、“自动转账授权书”、“保险条款”、“人身保险投保提示书”、“免除保险人责任条款说明书”等进行阅读，完成后进行人脸识别并拍照，并由本人签名，最终信息确认无误后进行人脸识别拍照并签署投保单。2020年4月26日至6月26日，被告人寿涟水公司7次向原告预留的手机号码发送续交保费的提示信息，告知如逾期未缴费保单将会失效。该预留手机号码原告至开庭一直正常使用。2020年6月18日，原告因左侧乳房包块至涟水县第二人民医院门诊就诊。6月30日，原告至淮安市第二人民医院做检查，报告单载明“诊断印象：1、双乳小叶增生；2、左乳肿块，考虑导管内病变可能（BI-RADS4B级）”。7月3日，原告在淮安市第二人民医院住院治疗，入院诊断为乳腺恶性肿瘤，7月6日行左乳癌改良根治术，7月12日出院。上述事实，有原被告当庭陈述、原告提供的保险合同、门诊病历、检查报告单、入院记录、出院记录，被告提供的人保E通出单流程、系统通知短信记录截屏等证据载卷予以证实，本院予以确认。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。本案中，原告向被告人寿涟水公司投保重大疾病保险，合同约定了保险期间、保险金额、交费期间、交费金额及交费方式、宽限期等，同时约定合同生效日期为2019年4月30日零时零分，2020年保费交纳的宽限期至2020年6月29日24时止。原告于2020年7月3日在淮安市第二人民医院治疗时入院被诊断为乳腺恶性肿瘤，此时已超过保险合同约定的保费交纳宽限期，保险合同效力中止，保险事故发生于效力中止期间，保险人不承担保险责任，故原告要求被告赔付重大疾病保险金71000元的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。原告称未看到被告发送的催缴保费信息与查明事实不符，原告接收信息的号码一直由其本人正常使用，被告提供的证据能够证明已多次向原告告知逾期不交保费保单将会失效的后果，故原告该陈述意见本院不予采信。原告称保险合同中“免除保险人责任条款说明书”、“投保人声明”下方的签名不确定是其本人所签还是保险推销人员代签，本院认为，本案保单的投保是由原告本人在自己手机进行操作，投保过程中对投保人信息、投保险种、“投保人声明与授权”、“自动转账授权书”、“保险条款”、“人身保险投保提示书”、“免除保险人责任条款说明书”等均需要操作人逐步点开进行阅读、确认，完成后进行人脸识别并拍照，之后进行签名确认。该流程说明投保过程原告是本人参与并知情的，即使最后的签名不是原告本人所签，也应当视为原告对代签者的授权。且原告虽申请代签人到庭作证，但代签人未在本院规定的时间内到庭作证。故原告的该陈述意见，本院不予采信。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第三十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：驳回原告周彩霞的诉讼请求。案件受理费1576元，减半收取788元，由原告周彩霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（户名：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××95）审判员  王力二〇二一年一月八日书记员  张豪附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第三十六条合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。……