湖北省武汉市新洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0117民初3808号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：文敏，湖北千禧律师事务所律师。被告：周海元，男，1977年7月7日出生，汉族，户籍所在地武汉市新洲区，现住新洲区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告周海元保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人文敏到庭参加诉讼，被告周海元经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告周海元向原告支付理赔款共计76,450.76元（包括本金74,879.91元、利息1,570.85元、罚息0元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计10,257.91元；3.判令被告以保险理赔款为基数，自2017年2月20日起至款项还清之日止，按照年利率24%的标准向原告支付违约金，暂计至起诉日为48,979.45元；4.本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年4月2日，被告与中国光大银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称光大银行汉阳支行）签订贷款合同，向该银行贷款150,000元（币种为人民币，以下相同）。同时被告（投保人）就该笔贷款向原告投保保证保险，以该银行为被保险人，与原告签订了《平安个人贷款保证保险保险单》。光大银行汉阳支行按照贷款合同约定向被告发放了150,000元的贷款，但自2016年12月2日始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险单“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告于2017年2月20日向被保险人光大银行汉阳支行进行理赔，理赔金额共计76,450.76元，该行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。至起诉日，被告未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计48,979.45元。被告拒不偿还全部理赔款项也不支付保费的违约行为，给原告造成了经济损失。原告为维护自己的合法权益，特诉至贵院，请求判如所请。被告周海元未到庭，未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年4月2日，被告周海元与原告光大银行汉阳支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：贷款种类为平安个人小额信用贷款，金额为150,000元，期限为36个月（自2015年4月2日至2018年4月2日），贷款利率为年利率8.05%，还款方式为等额本息还款，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基础利率，罚息利率自基础利率调整之日起相应上调。同日，光大银行汉阳支行将150,000元贷款发放给周海元。为保证该借款合同的履行，周海元还于同月1日作为投保人，以光大银行汉阳支行为被保险人，向原告平安财险公司投保签订了保单号为10994112600002019934的《平安个人贷款保证保险保险单》，约定：保证保险金额为178,350元，每月保费2,850元，保险期间为自个人合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。此外，保险单特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。自2016年12月2日起，周海元再未履行个人借款合同约定的还款义务。2017年2月20日，因周海元逾期未还款，平安财险公司按照保险合同约定向光大银行汉阳支行支付理赔款共计76,450.76元（包括本金74,879.91元、利息1,570.85元、罚息0元）。光大银行汉阳支行向原告出具了《代偿债务确认书》一份，确认其已收到上述款项。同时截至2017年2月20日，周海元逾期未支付的保险费为10,257.91元。另查明：平安财险公司对个人贷款保证保险制定了《平安个人贷款保证保险条款》，其中第四条约定：投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿；第十二条约定：具体保费缴纳方式由投保人与保险人协商确定，于保险合同中载明，保费的支付优先于贷款合同项上所有债务的偿还；第二十七条约定：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况……。该合同成立后，周海元按月交纳保险费2,850元至2016年11月后再未交纳，其账户余额2.09元已被平安财险公司扣回。后因周海元既未支付理赔款，也未交纳逾期保险费，故平安财险公司向本院提起诉讼，请求判如所请。本院认为，原告平安财险公司与被告周海元签订的《平安个人贷款保证保险保险单》是双方真实意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，双方之间的保证保险合同关系依法成立并生效。因周海元未按其与光大银行汉阳支行签订的个人贷款合同履行还款义务，平安财险公司依约向该行支付了保险理赔款，已履行保证保险责任，其有权要求被告支付理赔款76,450.76元。同时，周海元未按约支付保险费，除已付保费外，还应向原告支付2016年12月2日截至2017年2月20日前的保险费2,850×3+2,850÷30×18-2.09=10,257.91元。原告要求被告自2017年2月20日起至款项还清之日止，以保险理赔款76,450.76元为基数，按照年利率24％的标准向原告支付违约金的请求，不违反法律规定，本院予以支持。平安财险公司主张的律师费用，因未提交相应证据证实，本院不予支持。周海元经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周海元向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款76,450.76元；二、被告周海元向原告中国平安财产保险股份有限公司支付所欠保险费10,257.91元；三、被告周海元向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以保险理赔款76,450.76元为基数，按照年利率24％，自2017年2月20日起计算至实际清偿之日止）；上述款项均限于本判决生效之日起十日内付清。四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,810元，减半收取计1,405元，公告费600元，合计2,005元，由被告周海元负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  胡春芳二〇二一年一月十一日书记员  王臻东