安徽省安庆市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖08民终168号 上诉人（原审被告）：葛铁兵，男，1971年11月22日出生，汉族，户籍地安徽省安庆市潜山县，住潜山县。 被上诉人（原审原告）：徽商银行股份有限公司安庆分行,住所地安庆市人民路**。 负责人:朱革,分行行长。 委托诉讼代理人：王欣，上海市海华永泰律师事务所律师。 上诉人葛铁兵与被上诉人徽商银行股份有限公司安庆分行（以下简称徽行安庆分行）信用卡纠纷一案，不服安徽省安庆市迎江区人民法院（2020）皖0802民初1460号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月5日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 葛铁兵上诉请求：1、依法撤销（2020）皖0802民初1460号《民事判决书》中的第一项,第二项,改判上诉人偿还2744.82元或发回重审;2、案件受理费由被上诉人承担。事实及理由:上诉人与被上诉人之间因信用卡纠纷一案,经安市迎江区人民法院依法审理,作出了（2020）皖0802民初1460号民事判决,该判决事实不清,判决错误,理由如下:一、被上诉人自2018年元月份从上诉人的徽商银行储蓄卡（卡号:62×××69）中自动转入还款9112.41元,一审法院未予扣减明显错误。二、上诉人自2018年1月29日因刑事拘留失去人身自由而导致无法还款,并非违约,违约损失不应支持。三、律师费系被上诉人委托代理产生的费用不是必然发生的不应支持。四、上诉人已还款项一审法院在判决中未作任何说明。综上,建议二审法院依法改判或发回重审。 被上诉人徽行安庆分行未予答辩。 徽行安庆分行向一审法院起诉请求：1.被告立即清偿透支本金11857.23元以及截止2020年7月31日利息2225.39元，逾期费用7446.77元，全部欠款本息及费用合计21529.39元；2.被告承担原告为追索被告欠款而实际支付的律师费2500元；3.本案诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实：2015年1月30日，被告向原告申请办理徽商银行信用卡，并签署声明，表示已阅读和了解《徽商银行黄山信用卡领用合约》及《徽商银行黄山信用卡章程》，自愿遵守领用合同（协议）各项规则，申请人手写签字并经银行审批同意发卡后，合约对双方生效。原告经审查，于2015年2月26日为被告办理了徽商银行信用卡，卡号为62×××25。《徽商银行黄山信用卡领用合约》第三条第三款约定，信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。第三条第四款约定，乙方（本案被告）预借现金交易不享有免息还款期和最低还款额待遇，须按约定的标准支付甲方（本案原告）利息和手续费。第三条第九款约定，乙方如未于每月最后还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。第四条第二款约定，甲方在追索乙方欠款期间所产生的一切费用（包括但限于诉讼费、律师费、公告费、处置资产的费用等）均由乙方承担。第六条约定，乙方在信用卡申请表中填写的住宅地址为相关司法文书送达地址。 《徽商银行黄山信用卡章程》第二十五条约定，发卡银行对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五（实际年利率约18%）。信用卡透支的计结息方式和利率标准按发卡银行公布的标准执行，发卡银行和持卡人另有约定的除外。 徽商银行黄山信用卡资费标准规定：循环信用利息为日息万分之五（实际年利率约18%）；违约金为最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；惠享金卡等特定产品以及分期等特殊业务收费标准详见网站公告。 被告领卡后开始使用该信用卡，根据原告银行系统数据显示，截止2020年7月31日未偿还本金11857.23元，利息2225.39元，逾期费用7446.77元，全部欠款本息及费用合计21529.39元。原告催要未果，诉至法院，为此原告支付律师代理费2500元。 一审法院认为，被告自愿向原告申领信用卡,并签署声明遵守领用合约的规定,原告也向其核发了信用卡,双方之间形成信用卡合同关系。领用合约载明了双方的权利和义务,内容未违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,双方应按约定全面履行自己的义务。被告作为信用卡的申请人和持有人,开卡使用后应按约按时足额偿还相应款项,否则应当承担相应的违约责任。原告向被告发放信用卡并提供约定的金融服务,而被告未能依约足额还款,已构成违约。原告要求被告偿还截止2020年7月31日借款本金11857.23元及利息2225.39元的诉讼请求,本院予以支持。关于逾期费用部分，原告收取标准过高，且未能明确每项内容的计算方式及过程，本院对该部分诉讼请求酌情按被告拖欠本金数额11857.23元的5%即592.8元予以支持。律师代理费，原告主张2500元，有事实及法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定,判决:一、被告葛铁兵于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司安庆分行截止2020年7月31日信用卡透支本金11857.23及利息2225.39元并支付违约金等逾期费用592.8元；二、被告葛铁兵于本判决生效之日起十日内向原告徽商银行股份有限公司安庆分行支付律师代理费2500元；三、驳回原告徽商银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。案件受理费401元，减半收取200.5元，由原告徽商银行股份有限公司安庆分行负担78.5元，由被告葛铁兵负担122元。 二审中当事人均未提交新证据，一审法院查明的事实属实，本院予以确认。 本院认为：上诉人自愿向被上诉人申领信用卡,并签署声明遵守领用合约的规定,双方形成信用卡合同关系，双方应按领用合约定全面履行自己的义务。二审中，当事人争议的焦点是上诉人下欠的信用卡透支本金是否具有事实及法律依据。关于上诉人已经偿还9112.41元的事实，从一审庭审看，被上诉人对该节事实陈述是起诉金额中已经扣除；从银行提交的资金明细看，上诉人每一笔还款均有记载，该9112.41元已经包含在所有偿还数额中，故上诉人该项上诉理由没有事实依据，不予支持。上诉人还上诉称因服刑导致不能还款不应承担违约责任的理由，于法无据，不予采纳。关于被上诉人为维权支出的律师代理费，因《徽商银行信用卡领用合约》第四条第二项有明确约定，且被上诉人为本次诉讼实际支出了律师代理费，一审判决由上诉人负担具有事实依据。综上所述，上诉人的上诉理由均不能成立，应予以驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元由上诉人葛铁兵负担。 本判决为终审判决。 审判长 柏 萍 审判员 张勤勤 审判员 董华敏 二〇二一年一月十八日 法官助理甘丹 书记员刘柯 附本案相关法律条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款 第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销、或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。