陕西省潼关县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）陕0522刑初51号 公诉机关潼关县人民检察院。 被告人刘某某，男，1984年12月18日出生，汉族，初中文化程度，无业。2019年9月12日被抓获，9月20日因涉嫌诈骗罪被潼关县公安机关刑事拘留，10月25日被逮捕，11月29日被取保候审。 潼关县人民检察院潼检一部刑诉（2020）29号起诉书指控被告人刘某某犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2020年11月9日立案，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，潼关县人民检察院指派副检察长燕崇纲、检察员杨莉娜出庭支持公诉，被告人刘某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。 潼关县人民检察院指控：被告人刘某某通过“借贷宝”平台，利用被害人急于用钱的心理，虚构事实，隐瞒真相，使被害人基于错误的认识签订还款周期一周且被提前收取利息的却要全额还款的虚高“借条”，并制造虚假资金流水，如果不能按期归还债务，利用收取延期费用和转单平账的方式不断垒高被害人的债务以获取非法利益。通过上述方式，被告人刘某某于2018年11月至2019年6月，向被害人朱某某、柴某某、包某某、李某某、王某某放款数十笔，共收取砍头息及展期费共计82350元。 认定以上事实的证据有被害人的陈述、借贷宝账户资料、电子数据等证据证明，被告人刘某某也已供认。据此认为，被告人刘某某行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪，鉴于其归案后能自愿签署认罪认罚具结书，建议判处有期徒刑四年并处罚金，提请本院依法惩处。 被告人刘某某对公诉机关指控的罪名及事实不持异议，未做辩解。 经审理查明：被告人刘某某通过“借贷宝”平台主动联系被害人或者通过其他人介绍推送被害人，用放款快、无抵押、无担保、零利率或者年利率24%为借口，让被害人在平台签订借款周期一般为7天左右的欠条，而被害人实际得款为欠条金额的70%左右，欠条金额的30%左右作为利息即砍头息被提前扣取，到期后被害人按照欠条的金额归还借款。当被害人不能按期归还债务时，被告人通过收取欠条金额30%左右的延期费用，让被害人按照原欠条金额重新书写欠条，不断垒高被害人的债务以获取非法利益。通过上述方式，被告人刘某某2018年11月5日至12月6日给被害人柴某某放款3笔，欠条金额12万元，实际放款85000元，收取砍头息及展期费35000元；2019年3月29日至4月7日给被害人包某某放款2笔，欠条金额8000元，实际放款5950元，收取砍头息2050元；2019年5月8日至15日给被害人朱某某放款1笔，欠条金额7000元，实际放款5200元，收取砍头息1800元；2019年5月28日至6月5日给被害人李某某放款2笔，欠条金额22000元，实际放款16000元，收取砍头息6000元，向被害人王某某放款数笔，欠条金额12万元，实际放款82500元，收取砍头息及展期费37500元。 在侦查阶段和审判阶段被告人刘某某共退赃和缴纳罚金20000元。 经过当庭举证、质证，认定上述事实的证据有： 1、受案登记表载明，刘某某诈骗案件2020年7月7日立案侦查。 2、抓获经过载明，2019年9月12日谯城区公安机关在给刘某某做尿液检测时发现其是网上追逃人员，遂抓获。 3、被害人朱某某陈述，2019年5月他在网上一个论坛看到一个需要贷款的微信，因为当时急需用钱就加了微信号码，对方微信昵称是“拓海”，按照对方要求提供了个人信息、住址、通讯录等资料，说是第一次放款可以放款10000元，期限是7天，30%的利息，然后推送一个微信说是财务的微信，让联系并加了微信，5月8日在平台给刘某某打了一个10000元的欠条，刘某某通过微信给他转了7000元钱，5月15日到期后他归还了10000元钱，欠条也销掉了。 4、被害人王某某陈述，他现在在夏邑县经营一个服饰公司。2019年3月24日因为资金需要从网上贷款平台进行借款，提供个人信息、通讯录等资料，在借贷宝平台给方立进打了十多个欠条进行借款，但是实际得到的钱并不是欠条的上的金额，都是扣除了大约30%的利息后才给付的，后来方立进将他推荐给了刘某某，他到刘某某处借款是从4月8日开始的，在平台上给刘某某打欠条，借款周期都是7天，利息是年利率24%，但是实际7天收取30%的利息，从借款20000元到借款40000元，收到的钱都是欠条金额的70%左右，就是提前扣除利息的，反正是多次借款、延期、支付利息和延期费，收取的利息和延期费钱都是欠条本金的30%左右，导致后来确实没有钱归还，所以最后一笔40000元的欠条就没有给归还，实际上通过借刘某某的钱，共损失了37500元。刘某某的微信昵称是“神康”，微信号码是jiajia1316768****，支付宝账号是175********，借贷宝账号是刘某某。 5、被害人李某某陈述，他是山东省济南市一物流公司司机，2019年5月28日，当时手头紧张刚好刘某某给他打电话问要不要贷款，说是无风险、无抵押、放款快，他就按照要求下载、注册了借贷宝平台软件，并提供了个人信息、通讯录、单位地址等资料，刘某某说是不会泄露只是为了证明看是否有还款能力，当时就借了10000元，实际给了7000元，7天后到期给还了10000元；第二次是6月5日借了12000元，实际给了9000元钱，7天到期后通过微信给还了12000元，还款后欠条就销掉了。两次借款一共损失了6000元，当时借款合同是在平台上签订的，作用就是如果到期不能归还不用出借人催款，平台上就负责催款呢。 6、被害人柴某某陈述，她是西安市某禁毒大队协勤，因为有信用卡需要还钱就从网上贷款了。2018年在网上查询了贷款的情况后，就有人给打电话问要不要贷款，并按照要求下载注册了借贷宝软件，在许多借款平台上她都有借款，她在借款多次后被人推荐给刘某某，因为之前在平台提供过个人资料和信息等，所以刘某某也就没有要求提供个人资料，11月15日她在平台是给刘某某写欠条24000元，实际到手16800元，7天到期后从朋友处借钱把24000元还了，欠条也销掉了，又从刘某某处写了48000元的欠条，实际到手35600元，7天到期后如果还不了就协商延期，一般延期也是7天，延期费和之前的利息是一样的，就是先把利息归还，然后重新写一张欠条，之前的欠条就销掉。在刘某某处总共损失36000元至40000元。 7、被害人包某某陈述，他是成都铁路局职工，2018年10月，有人给他打电话问要不要贷款，他当时手头确实紧张，就互加了微信进行了联系和了解，并给对方提供了个人信息资料、通讯录等，然后对方告诉他可以借款5000元，利息是30%，虽然觉得利息很高，但是当时确实需要用钱就同意了。他在平台上向20多个人借款，2019年3月29日，他向刘某某借款3000元并在平台打了欠条，通过微信转账实际到手是2250元，期限是7天，到期后他给归还了3000元；4月7日他又向刘某某写欠条借款5000元，期限是7天，利息是30%，他收到3750元，到期后办理了展期，每次展期也是7天先给付利息1250元，把原来的欠条销掉再写新的欠条，通过5次展期，最后把5000元还清了，共损失9000元钱。 8、被告人刘某某在借贷宝的账户资料95页，载明刘某某提现、转入转出、交易等情况。 9、被害人王某某提供与刘某某微信聊天、转账、欠条信息截图13张，载明了王某某与刘某某协商展期、还款等情况。 10、被害人李某某提供借款资料截图10张，有来自佳佳的转账7000元和9000元、转给佳佳10000元、12000元；欠条信息载明债权人刘某某、欠款12000元，年利率24%、期限7日等内容。 11、被害人柴某某提供借款资料截图8张，欠条信息载明债权人刘某某、欠款24000元至48000元不等、年利率24%、借款期限为4天、7天不等。 12、被害人包某某提供借款资料截图18张，有账单详情载明来自刘某某转款2250元、3700元的凭证；有给刘某某转账1500元、1300元等凭证；借入信息载明借入本金3750元、年利率24%、发布日到期日均为7日的截图； 13、收据一张载明，贾某某（刘某某之母亲）退回赃款10000元； 14、领条一张载明：朱某某领取10000元（退款及领条在霍西恒卷内）。 15、扣押刘某某手机一部、市民卡和身份证各一个（在霍西恒案件中）。 16、电子数据光盘14张。（在霍西恒案件卷内） 17、户籍证明载明，刘某某，男，出生于1984年12月18日。作案时已达完全刑事责任年龄。 18、被告人刘某某供述，2019年1月他开始从事网上放贷的事情，先下载借贷宝软件并注册，他的借贷宝账户是175********，名称是刘某某，微信昵称是“神康”，借贷宝上有两个群，一个是放款人群，一个是借款人群，然后就有客户主动联系，让客户提供资料、信息等以备逾期后平台会主动进行催收，和客户谈好借款金额、周期一般是7天到15天，利息一般就是15%-24%，客户就在平台打个欠条，平台收取客户9元至19元的费用，他将借款打给客户后要求客户返还约定的利息，借款就完成了，还款时客户按照欠条的金额还款然后销账就可以了。2019年6月的时候，朱某某主动联系他说要贷款，他俩就通过借贷宝相互添加了微信，他要求借款7000元，就在平台打了7000元欠条，他就把款打给了朱某某，然后朱某某按照约定将1800元利息返还给他，7天到期后朱某某归还了7000元钱，他就把欠条销掉了。 以上证据均能相互印证，足以认定。 本院认为，被告人刘某某以非法占有为目的，假借民间借贷名义，以无担保、无抵押、零利率或者国家规定的利率为幌子，诱使或者迫使被害人签订金额虚高的债务，骗取他人财物，其行为已经构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人刘某某归案后能如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪认罚，积极退赃可从轻处罚。司法行政机关也作出了符合社区矫正的评估意见，判处缓刑在其所在社区不会造成重大不良影响，可判处缓刑。公诉机关的调整后的量刑建议适当，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第六十七条第三款，第七十二条，第七十三条，第七十五条，第七十六条，第六十四条以及最高人民法院最高人民检察院公安部司法部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》第一条、第二条之规定，判决如下： 一、被告人刘某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币30000元(缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金判决生效后30日内履行。）。 二、退回赃款20000元，依法予以追缴，返还被害人；作案工具手机一部依法予以没收，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或直接向陕西省渭南市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，须提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  张亮学 审 判 员  韩 栋 人民陪审员  史新会 二〇二一年一月十一日 书 记 员  刘婀娇