大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0211民初11302号原告：中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行，统一社会信用代码91210211118586967H，住所地辽宁省大连市甘井子区甘段**。负责人：李传华，系该行行长。委托诉讼代理人：孙则，系北京融商（大连）律师事务所。委托诉讼代理人：赵娜，系北京融商（大连）律师事务所。被告：于吉秋，男，1972年9月22日生，汉族，住址辽宁省大连市甘井子区。被告：大连泰铭投资发展有限公司，统一社会信用代码912102005760681121，，住所地辽宁省大连市甘井子区营城子街道金龙寺沟村法定代表人：郁晓耕，系该公司董事长。（未到庭）委托诉讼代理人：孟繁旭，系该公司员工，男，1986年7月17日生，汉族，住址黑龙江省七台河市茄子河区。原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行与被告于吉秋、被告大连泰铭投资发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭对本案进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙则，被告于吉秋，被告大连泰铭投资发展有限公司的委托代理人孟繁旭到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告于吉秋偿还原告贷款本金726,379.74元及至实际清偿日止的利息、罚息、复利（暂计算至2020年8月11日，被告所欠利息为9,765.33元，罚息40.48元，复利127.48元）；2、请求判令被告大连泰铭投资发展有限公司对被告于吉秋应偿还原告之款项承担连带保证责任。3、请求判令本案诉讼费用由被告承担。（以上本息暂计736313.03元）。事实和理由：2018年5月28日，原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行与被告于吉秋签订《个人购房借款担保合同》，合同约定：原告向被告发放贷款本金76万元，用于购买位于甘井子区慧岚园50号2单元5层2号房屋；贷款期限为276个月，自2018年5月28日起至2041年5月27日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；贷款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定；还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。同时该合同还约定：被告于吉秋就其所购买的上述房屋对该笔借款提供抵押担保，双方己在房屋抵押登记部门办理了抵押预告登记手续。上述合同签订后，原告于2018年6月4日向被告发放了贷款76万元。但被告自2020年6月起未按时偿还贷款，其行为己经构成违约。2017年10月19日，原告与被告大连泰铭投资发展有限公司签订《一手房贷款业务银企合作协议》，该合同约定：大连泰铭投资发展有限公司同意对双方合作的坐落于甘井子区营城子街道金龙寺沟土羊高速北侧的项目的购房人提供连带保证责任。故原告诉至贵院，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告于吉秋辩称，欠款属实，但是被告2020年8月11日之后有过还款，原告诉请金额不对。被告大连泰铭投资发展有限公司辩称，不同意原告的诉讼请求，首先被告于吉秋在持续的对原告进行还款，其行为不构成原告解除借款合同要求于吉秋全额还款的条件。其次，我公司对本案所涉借款不应承担保证责任，理由为本案所涉借款保证期间已届满。经审理查明，原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行与被告于吉秋于2018年5月28日签订了编号为85020120180007304的《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告于吉秋向原告借款人民币76万元，借款用途为购买房产，借款期限为276个月，担保方式为阶段性保证担保+抵押，即以被告于吉秋购买的位于大连市甘井子区产提供抵押担保和被告大连泰铭投资发展有限公司承担阶段性保证担保。《个人购房担保借款合同》第十一条第4款（11.4）约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……”。《个人购房担保借款合同》第三十五条约定：“阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。”《个人购房担保借款合同》同时约定了借款利息、复利、罚息的计算方法。另查，原告（甲方）与被告大连泰铭投资发展有限公司（乙方）于2017年10月19日签订《一手住房贷款业务银企合作协议》，约定被告大连泰铭投资发展有限公司开发了“泰达.悦城”项目，双方同意就合作项目的个人购房贷款业务进行合作，合同第六条约定，被告大连泰铭投资发展有限公司为原告向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保，担保范围为购房人与原告签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证担保责任自原告向该购房人发放借款之日起至该购房人取得房地产权利证书并办妥以原告未抵押权人的抵押登记手续时止。2018年6月4日，原告向被告于吉秋发放贷款人民币76万元，正常执行年利率5.39%，逾期执行年利率8.085%。贷款发放后，被告于吉秋于2020年6月开始出现未按期还款的情况，截至2020年11月24日，被告于吉秋欠付贷款本金724,600.81元，利息15,491.74元，罚息142元，复利294.63元。被告大连泰铭投资发展有限公司未履行担保责任。另查，至庭审时，被告于吉秋办理了预售商品房买卖预告登记及预售商品房抵押权预告登记，但尚未取得案涉房屋的产权证书，亦未办理抵押登记手续。本院所确认的上述事实，有《个人购房担保借款合同》、借款凭证、贷款发放通知单、《一手住房贷款业务银企合作协议》、还款明细、试算表、预告登记证明，原、被告陈述以及本院的庭审笔录等证据材料在案为凭，这些证据材料已经庭审质证及本院审查，应予采信。本院认为，原告与被告于吉秋签订的《个人购房担保借款合同》以及原告与被告大连泰铭投资发展有限公司签订的《一手住房贷款业务银企合作协议》是各方真实意思表示，合法有效，各方均应恪守。现原告已按照合同约定如期、足额向被告于吉秋发放了贷款，而被告于吉秋在还款过程中未按时足额偿还借款本息，因此原告有权依据合同约定，要求被告于吉秋提前清偿全部尚欠借款，并按合同约定支付利息、复利和罚息。故原告要求被告于吉秋偿还借款本金并按合同约定支付利息、复利和罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告大连泰铭投资发展有限公司对被告于吉秋的上述债务承担连带责任一节。因原告与被告在《个人购房担保借款合同》及《一手住房贷款业务银企合作协议》中约定：“阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。”现被告于吉秋尚未取得案涉房屋的产权证书，亦未办理抵押登记手续。因此原告依照合同约定要求被告大连泰铭投资发展有限公司对被告于吉秋的债务承担连带责任，有事实基础及法律依据，本院予以支持。关于被告大连泰铭投资发展有限公司提出的因被告于吉秋存在持续还款的行为，故案涉合同不构成解除的条件，因《个人购房担保借款合同》第11.4条约定被告于吉秋未按约定按期足额偿还借款，原告即有权收回贷款，被告于吉秋发生违约后，原告宣告所有贷款到期有事实依据，故对被告大连泰明投资发展有限公司的该项辩驳意见本院不予采纳。关于被告大连泰铭投资发展有限公司提出的案涉借款保证期间已届满的意见，《一手住房贷款业务银企合作协议》中约定：“阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。”本案中，被告于吉秋并未取得房地产权利证书，亦未办理抵押登记，故被告大连泰明投资发展有限公司仍需要承担保证责任。对于被告大连泰铭投资发展有限公司的该项辩驳意见，本院不予采纳。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告于吉秋自本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行借款本金724,600.81元及至实际还清日止的利息、罚息、复利（截至2020年11月24日利息15,491.74元，罚息142元，复利294.63元，2020年11月25日之后的利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》的约定计算至被告于吉秋实际清偿之日止）。二、被告大连泰铭投资发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按照本判决确定的期限履行给付金钱的义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行其他诉讼请求。案件受理费5,582元（原告已预付，已减半收取），保全费4,202元，合计9,784元，由被告于吉秋负担，被告大连泰铭投资发展有限公司承担连带给付责任。被告负担部分于本判决生效之日起十日内给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审判员 李 艳二〇二一年一月十三日书记员 修建华附相关法条：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷，适用民法典的规定，民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律司法解释的规定。但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续执民，法典施行后该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人的约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。