江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1323民初34号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行，住所地江苏省泗阳县众兴镇北京东路群众大厦**。负责人：张**。委托诉讼代理人：戴伦安，男，该支行员工。委托诉讼代理人：张同余，江苏致强律师事务所律师。被告：朱旭，男,1995年8月1日出生，住江苏省泗阳县。被告：朱克水，男，1972年5月3日出生，住江苏省泗阳县。被告：刘霞，女，1969年2月16日出生，住江苏省泗阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行（以下简称邮储泗阳支行）与被告朱旭、朱克水、刘霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储泗阳支行委托诉讼代理人戴伦安、被告刘霞到庭参加诉讼。被告朱旭、朱克水经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储泗阳支行向本院提出诉讼请求：1.朱旭偿还邮储泗阳支行贷款本金499968.87元及利息（利息自2020年9月5日起至2020年9月27日止已产生利息为6446.13元；自2020年9月28日起至还清款之日止，按年利率9.048%计算）；2.朱旭、朱克水、刘霞支付邮储泗阳支行律师费8000元，并承担诉讼费；3.邮储泗阳支行对位于泗阳县XXX房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2018年3月2日，朱旭与邮储泗阳支行签订最高额综合授信合同、额度借款合同各一份，保证人朱克水、刘霞与邮储泗阳支行签订了最高额抵押合同、房地产抵押合同各一份。其中朱旭的授信金额为800000元，额度存续期最长为6年。2019年3月4日，朱旭贷款500000元，期限从2019年3月4日止2020年9月4日，还款方式为按周期结息到期还本，借款年利率为6.96%，逾期年利率为9.048%。该贷款约定朱克水、刘霞为共同借款人，且以其二人所有的位于泗阳县XXX房屋作为抵押担保。朱旭、朱克水、刘霞与邮储泗阳支行签订房地产抵押合同，办理了抵押手续。2020年9月，朱旭未及时归还到期贷款本息，违反合同约定，经邮储泗阳支行多次催要，其仍未履行还款义务。因此邮储泗阳支行有权按合同约定收回贷款。朱克水、刘霞作为共同借款人，应承担连带还款责任，且邮储泗阳支行有权在抵押房产拍卖、变卖借款中优先受偿朱旭所欠的债务。朱旭未作答辩。朱克水未作答辩。刘霞辩称，贷款属实，借钱还债必须还，不承担律师费和诉讼费，不希望房产被拍卖、变卖，希望与邮储泗阳支行协商分期还款。根据邮储泗阳支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月2日，邮储泗阳支行（甲方、贷款人）与朱旭（乙方、借款人）签订小额贷款额度借款合同一份，合同主要约定：本合同所称授信额度（以下简称额度），系指甲方根据对乙方的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。对于不可循环使用的额度，在额度支用期间内，乙方可以多次申请借款，但乙方可支用的借款本金金额与乙方累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。本合同授信额度金额为50万元，额度存续期最长为72个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。若乙方违约，甲方以法律手段追偿贷款，则乙方需承担甲方因实现债权而发生的律师费、诉讼费等。2018年3月2日，邮储泗阳支行（甲方、贷款人）与朱旭（乙方、借款人）签订最高额综合授信合同一份，合同主要约定：甲方向乙方提供的最高综合授信限额为742400元，授信期限为72个月，授信期限的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用贷款。2018年3月2日，邮储泗阳支行（甲方、抵押权人）与朱克水（乙方、抵押人）签订小额贷款最高额抵押合同一份，合同主要约定：朱旭与甲方于2018年3月2日签订的小额贷款最高额综合授信合同及其项下各单项业务合同统称为主合同。担保债权金额为742400元，担保债权确定的时间为2018年3月2日至2024年3月2日。抵押物为位于泗阳县XX房屋，该房屋共有人刘霞也在该合同上签字确认。2018年3月5日，朱克水、刘霞分别向邮储泗阳支行出具共同还款承诺书，承诺作为共同还款人承担朱旭在该行的最高额借款50万元及利息，并承担相应的违约责任。2018年3月6日，朱克水、刘霞与邮储泗阳支行就抵押合同办理了抵押登记，邮储泗阳支行取得编号为苏(2018)泗阳县不动产证明第XXX号不动产登记证明，主要载明抵押方式为最高额抵押，抵押顺位为第一顺位，被担保主债权数额为74.24万元，债务确定期限自2018年3月2日至2024年3月2日。2019年3月4日，朱旭向邮储泗阳支行申请贷款500000元，个人贷款放款单及贷款借据主要载明：借款金额为500000元，借款期限12个月（从2019年3月4日至2020年3月4日），借款利率为年利率6.96%，逾期利率为9.048%，还款方式为按月结息到期还本。到期后，经朱旭申请，邮储泗阳支行申请对该笔贷款展期6个月至2020年9月4日。再次到期后，朱旭仍未能及时还清贷款。截至2020年9月27日，朱旭仅归还借款本金31.13元，尚欠借款本金499968.87元及利息6446.13元未还。2019年3月1日，邮储泗阳支行与江苏致强律师事务所签订《常年法律顾问合同》一份，双方约定：“该所委派张同余律师担任邮储泗阳支行的常年法律顾问，接受邮储泗阳支行的委托参与诉讼、签署、送达或者接受法律文件，解答法律咨询、依法提供建议或者出具律师意见书等，服务期限自2019年3月1日至2022年3月1日止，法律顾问费用为12000元。”2020年6月9日，邮储泗阳支行向江苏致强律师事务所支付8000元律师费，但未表明系本案律师费。本院认为，邮储泗阳支行与朱旭、朱克水、刘霞之间的借贷关系、担保关系不违反我国法律、行政法规的效力性强制性规定，应认定合法有效。借款人应当按照约定的时间返还借款。邮储泗阳支行在履行出借款项的义务后，朱旭、朱克水、刘霞作为共同借款人，应当按照约定归还借款本息，逾期还款应承担相应的违约责任。因案涉贷款已逾期，故邮储泗阳支行依合同约定可收回贷款，并要求朱旭、朱克水、刘霞承担逾期还款违约责任。本案借款，朱旭尚欠邮储泗阳支行本金499968.87元，邮储泗阳支行主张自2020年9月5日起至2020年9月27日止已产生利息为6446.13元。对于2020年9月28日之后的利息，以499968.87元为基数，按年利率9.048%计算。本院认为邮储泗阳支行的该诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于律师费，尽管本案双方当事人约定因实现债权而发生的律师费均由借款人承担，但泗阳邮储银行提交的《常年法律顾问合同》及律师费发票复印件，并不能证明该律师费系为本案而支出，泗阳邮储银行与江苏致强律师事务所并未就本案签订委托代理合同，且泗阳邮储银行亦未能提供律师费发票原件，故泗阳邮储银行主张的律师费8000元，本院不予支持。朱克水、刘霞以其二人所有的位于泗阳县XXX房屋设定抵押作为朱旭向邮储泗阳支行借款500000元的担保，并办理了抵押登记，邮储泗阳支行即对该房产享有合法有效的抵押权。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，现朱旭未能履行还款义务，邮储泗阳支行对该抵押房屋的折价、拍卖、变卖所得价款在499968.87元及利息范围内享有优先受偿权。故邮储泗阳支行的第三项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、朱旭于本判决生效之日起十日内连带归还中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行款499968.87元，并支付利息（利息自2020年9月5日起至2020年9月27日止已产生利息为6446.13元；自2020年9月28日起至还清款之日止，按年利率9.048%计算）；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行对位于泗阳县XXX的抵押物折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8944元，减半收取计4472元，由朱旭、朱克水、刘霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审判员  绳梅二〇二一年一月十五日书记员  朱琳附录法律条文《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。