湖南省芷江侗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1228民初597号原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第******，统一社会信用代码：91431200MA4L1W233T。法定代表人：张灵，该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：汤世刚，湖南五溪律师事务所律师。被告：怀化优果超市有限公司，住，住所地怀化市鹤城区怀北路****一社会信用代码：91431200782888496W。法定代表人：杨小东。委托诉讼代理人（特别授权）：曾奇才，湖南宏峰律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘龙，湖南宏峰律师事务所实习律师。被告：杨小东，男，1963年7月15日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。被告：曾国庆，女，1963年9月30日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。原告怀化农村商业银行股份有限公司(以下简称：怀化农商银行)与被告怀化优果超市有限公司、杨小东、曾国庆金融借款合同纠纷一案，怀化市中级人民法院于2020年3月11日作出（2020）湘12民辖51号民事裁定书，指定由本院管辖。本院于2020年4月26日立案后，依法适用普通程序进行审理。在审理过程中，由于杨小东、曾国庆因犯非法吸收公众存款罪分别在怀化监狱、湖南省未成年犯管教所服刑，受新冠肺炎疫情影响，怀化监狱因疫情防控需要，暂停服刑人员的会见及监狱内庭审等工作，本院于2020年5月9日裁定中止本案的诉讼。本院于2020年12月1日恢复本案的审理，并分别于2020年12月22日、2020年12月30日进行了公开开庭审理。原告怀化农商银行特别授权委托诉讼代理人汤世刚，被告优果超市有限公司特别授权委托诉讼代理人曾奇才、委托诉讼代理人刘龙，被告杨小东，被告曾国庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。怀化农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判决怀化优果超市有限公司立即偿还原告贷款本金4940000元并按借款合同约定利率给付利息及罚息至贷款本金还清之日止（截止2017年6月21日尚欠利息、罚息2927592.65元，本息合计7867592.65元）；2.请求判决杨小东、曾国庆对怀化优果超市有限公司的借款本息承担抵押担保责任；3.请求判决原告作为抵押权人，对杨小东名下位于怀化市红星路的房产（房权证号：怀房权证字第0××**，土地使用权证号：怀国用（2005）第出120号）、鹤城区武陵路的房产（房权证号：怀房权证鹤字第7××**，土地使用权证号：怀国用（2009）第出553号）拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；4.请求判决原告作为抵押权人，对曾国庆名下位于怀化市鹤城区××角坪的房产（房权证号：怀房权证字第0××**、土地使用权证号：怀国用（2004）字第出420-2号）拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权。5.本案诉讼费、保全费由三被告承担。事实和理由：2013年1月4日，怀化优果超市有限公司与怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社（现已组建为怀化农村商业银行股份有限公司）签订了《最高额借款合同》，主要约定：1.借款金额为495万元；2.还款时间为2015年1月3日；3.借款月利率为8.7002‰；4.借款利息按季结息；5.借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；6.借款的担保方式为抵押担保。同日，杨小东、曾国庆分别与怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社签订《最高额抵押合同》，为怀化优果超市有限公司的借款本息提供抵押担保；抵押担保范围包括债务人主合同项下的债务的本金、利息、逾期利息、罚息、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费差旅费等）。抵押物为杨小东名下位于怀化市红星路的房产［房权证号：怀房权证字第0××**，土地使用权证号：怀国用（2005）第出120号］、鹤城区武陵路的房产［房权证号：怀房权证鹤字第7××**，土地使用权证号：怀国用（2009）第出553号］及曾国庆名下位于怀化市鹤城区××角坪的房产［房权证号：怀房权证字第0××**，土地使用权证号：怀国用（2004）字第出420-2号］。杨小东、曾国庆分别向怀化市房产管理局办理了他项权登记（证号为：怀房鹤他字第5××4号、5××6号、5××2号）。合同签订后，怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社依约向怀化优果超市发放贷款，但怀化优果超市有限公司未能按约履行还本付息的义务，杨小东、曾国庆不能主动承担担保责任。2017年2月16日杨小东签收了催收贷款本息通知书。截止2020年1月13日尚欠贷款本金4940000元，尚欠未付利息、罚息4156794.84元，本息合计9096794.84元。原告为维护自身合法权益，依据相关法律规定，特向法院提起诉讼。怀化优果超市有限公司辩称，1.怀化农商银行已向优果工作组申报债权，应当视为怀化农商银行明确放弃诉讼方式主张权利；2.怀化农商银行起诉状里的利息及罚息的主张应当要明确，同时要提供计算方法，利息和罚息是否在法律的保护范围内，利息和罚息的综合利率不应当超过司法对民间借贷利率保护的上限。因优果公司刑事一案牵涉到众多非法集资的受害人，对于受害人这部分的利息已经停止计息了，怀化农商银行也应当免除利息和罚息，否则对广大的非法集资受害人不公平。杨小东辩称，与怀化优果超市有限公司的答辩意见一致。对于贷款的事实没有意见，同意统一处置资产的意见。曾国庆辩称，对于怀化农商银行的起诉没有意见。怀化农商银行围绕诉讼请求依法提交了1.原告营业执照、法定代表人身份证明、身份证复印件、湘银监复（2015）379号文件，2.被告企业信用信息公示报告、身份证复印件，3.借款合同、借款借据，4.房产抵押承诺书、抵押合同、房屋所有权证、土地使用权证、他项权证，5.催收贷款本息通知书、欠本息明细单。怀化优果超市有限公司、杨小东、曾国庆对于证据1.2.3.5没有异议，对于证据4.质证认为对于证据本身没有意见，但对于最高额抵押应在495万元的范围承担责任。本院经审查认为，怀化农商银行提供的以上证据符合证据的客观真实性、合法性，且与本案具有关联性，本院予以确认和采信并在卷佐证。怀化优果超市有限公司、杨小东、曾国庆未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月4日，怀化优果超市有限公司与怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社签订了《最高额借款合同》，主要约定：1.借款金额为495万元；2.还款时间为2015年1月3日；3.借款月利率为8.7002‰；4.借款利息按季结息；5.借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；6.借款的担保方式为抵押担保。同日，杨小东、曾国庆分别与怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社签订《最高额抵押合同》为怀化优果超市有限公司的借款本息提供抵押担保；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。抵押物为杨小东名下位于怀化市红星路的房产［房权证号：怀房权证字第0××**，土地使用权证号：怀国用（2005）第出120号］、怀化市鹤城区武陵路的房产［房权证号：怀房权证鹤字第7××**，土地使用权证号：怀国用（2009）第出553号］及曾国庆名下位于怀化市鹤城区××角坪的房产［房权证号：怀房权证字第0××**，土地使用权证号：怀国用（2004）字第出420-2号］。杨小东、曾国庆分别向怀化市房产管理局办理了他项权登记（证号为：怀房鹤他字第5××4号、5××6号、5××2号）。合同签订后，怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社依约向怀化优果超市有限公司发放贷款，但怀化优果超市有限公司未能按约履行还本付息的义务，杨小东、曾国庆不能主动承担担保责任。2017年2月16日杨小东签收了催收贷款本息通知书。截止2020年1月13日尚欠贷款本金4940000元，未付利息、罚息4156794.84元，本息合计9096794.84元。另查明，一、怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社已于2015年11月18日经中国银监会湖南监管局批准组建为怀化农村商业银行股份有限公司。二、怀化农商银行于2020年4月29日向本院申请财产保全，请求立即对杨小东名下位于怀化市红星路［房产证号：怀房权证字第0××**，土地使用权证号：怀国用（2005）第出120号］的房产、怀化市鹤城区武陵路［房产证号：怀房权证鹤字第7××**，土地使用权证号：怀国用（2009）第出553号］的房产，曾国庆名下位于怀化市鹤城区××角坪［房产证号：怀房权证字第0××**，土地使用权证号：怀国用（2004）字第出420-2号］的房产进行查封。本院于2020年5月8日作出（2020）湘1228民初597号民事裁定书，裁定查封了三处房产，财产保全费5000元，已由怀化农商银行缴纳。本院认为，怀化优果超市有限公司与怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社签订的借款合同，系双方真实意思表示，合法有效。怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社已依约向怀化优果超市有限公司发放贷款，怀化优果超市有限公司未按约定期限偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。故怀化农商银行要求怀化优果超市有限公司偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。怀化优果超市有限公司与怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社所签订的《最高额借款合同》对借款逾期利息进行了约定，即逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。截止2020年1月13日，怀化优果超市有限公司尚欠贷款本金4940000元，未付利息、罚息4156794.84元，本息合计9096794.84元。杨小东自愿用其名下位于怀化市红星路的房产［房权证号：怀房权证字第0××**，土地使用权证号：怀国用（2005）第出120号］、怀化市鹤城区武陵路的房产［房权证号：怀房权证鹤字第7××**，土地使用权证号：怀国用（2009）第出553号］，曾国庆自愿用其名下位于怀化市鹤城区××角坪的房产［房权证号：怀房权证字第0××**，土地使用权证号：怀国用（2004）字第出420-2号］，作为抵押物为怀化优果超市有限公司的债务提供担保均系双方真实意思表示，杨小东、曾国庆分别向怀化市房产管理局办理了他项权登记（证号为：怀房鹤他字第5××4号、5××6号、5××2号），双方为此而签订的《最高额抵押合同》合法有效。故怀化农商银行要求杨小东、曾国庆对怀化优果超市有限公司的借款本息承担抵押担保责任，对杨小东、曾国庆所提供的抵押物依法享有优先受偿权的诉讼请求，合理合法，于法有据，本院依法予以支持。对于怀化优果超市有限公司辩称，怀化农商银行已向优果工作组申报债权，应当视为怀化农商银行明确放弃诉讼方式主张权利,但怀化优果超市有限公司未向本院提供相关证据予以证实，因此怀化优果超市有限公司应承担举证不能的法律后果，故对其辩解意见本院不予采纳。对于怀化优果超市有限公司关于利息和罚息的综合利率不应当超过司法对民间借贷利率保护的上限的辩解意见，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第二款规定“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定”，故对其辩解意见本院不予采纳。综上所述，对于怀化农商银行请求判决怀化优果超市有限公司立即偿还怀化农商银行贷款本金4940000元并按借款合同约定利率给付利息及罚息至贷款本金还清之日止（截止2017年6月21日尚欠利息、罚息2927592.65元，本息合计7867592.62元）的诉讼请求，本院依法支持由怀化优果超市有限公司偿还怀化农商银行贷款本金4940000元及截止2020年1月13日的利息、罚息4156794.84元，本息合计9096794.84元，2020年1月14日起的逾期利息以借款本金4940000元为基数按月利率13.0503‰计算至借款还清时止。对于怀化农商银行要求判决杨小东、曾国庆对怀化优果超市有限公司的借款本息承担抵押担保责任的诉讼请求，本院依法予以支持。对于怀化农商银行要求对杨小东名下位于怀化市红星路的房产（房权证号：怀房权证字第0××**，土地使用权证号：怀国用（2005）第出120号）、鹤城区武陵路的房产（房权证号：怀房权证鹤字第7××**，土地使用权证号：怀国用（2009）第出553号）拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。对于怀化农商银行要求对曾国庆名下位于怀化市鹤城区××角坪的房产（房权证号：怀房权证字第0××**、土地使用权证号：怀国用（2004）字第出420-2号）拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。对于怀化农商银行要求怀化优果超市有限公司、杨小东、曾国庆承担本案保全费的诉讼请求，本院依法予以支持。本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案应当适用当时的法律、司法解释的规定。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、限怀化优果超市有限公司于本判决生效之日起十日内偿还怀化农商银行借款本金4940000元及截止2020年1月13日的利息、罚息4156794.84元，本息合计9096794.84元，2020年1月14日起的逾期利息以借款本金4940000元为基数按月利率13.0503‰计算至借款还清时止；二、杨小东、曾国庆对怀化优果超市有限公司的上述借款本息承担抵押担保责任；三、怀化农商银行有权对杨小东名下位于怀化市红星路的房产［房权证号：怀房权证字第0××**，土地使用权证号：怀国用（2005）第出120号］、怀化市鹤城区武陵路的房产［房权证号：怀房权证鹤字第7××**，土地使用权证号：怀国用（2009）第出553号］，曾国庆名下位于怀化市鹤城区××角坪的房产［房权证号：怀房权证字第0××**，土地使用权证号：怀国用（2004）字第出420-2号］拍卖、变卖所得或折价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费66873元、财产保全费5000元，共计71873元，由怀化优果超市有限公司、杨小东、曾国庆负担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长 韩 连 周人民陪审员 张  军人民陪审员 张英金子二〇二一年一月十二日书 记 员 姚 慧 群