辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0103民初13231号关家豪，男，1996年5月29日出生，蒙古族，住址辽宁省法库县四家子蒙古族乡公主陵村****。委托诉讼代理人：刘爱新，女，1969年3月16日出生，满族，，住址辽宁省法库县系原告母亲）。被告：中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司，住所地沈阳市沈河区北站二路**。法定代表人：于青山，系该公司经理。委托诉讼代理人：余文青，辽宁昊星律师事务所律师。原告关家豪与被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告关家豪及委托诉讼代理人刘爱新，被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司的委托诉讼代理人余文青均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告关家豪向本院提出诉讼请求：1、确认被保险人关世华在被告处的《国寿百万如意行两全保险》合同合法有效；2、判令被告按合同约定向原告支付意外伤害身故保险金72万元；3、由被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2018年5月21日，投保人刘爱新在被告处为被保险人关世华投保了《国寿百万如意行两全保险》，合同（组）号码：2018-210123-564-01502417-7；交费方式：年交；保险金额8万元，保险期间：30年；标准保费：1272元，交费期满日：2028年5月21日，被保险人以驾驶员身份于本合同生效之日起180日后，（不含第180日）驾驶私家车期间，或以乘客身份乘坐私家车期间，因公安交通管理部门认定的交通事故遭受以外伤害，并自该以外伤害之日起180日内因该意外导致百保险人于年满75周岁的年生效对应日前身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司除按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保险金，上述第二款的约定给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金外，再按本合同基本保险金额的9倍给付自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金，被保险人以驾驶员身份于本合同生效之日其180日后（不含第180日）驾驶公务车期间，或以乘客身份乘坐公务车期间，因公安交通管理部门认定的交通事故遭受意外伤害，并自该意外伤害之日起180日内因该意外伤害导致被保险人于年满75周岁的年生效对应日前身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司除按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保证金、上述第二款的约定给付意外伤害身故或身体高度残疾保证金外，再按本合同基本保证金额的9倍给付公务车意外伤害身故或身体高度残疾保证金等条款。投保人投保该保险合同后，如期缴纳了保费。2019年12月29日，关世华驾驶车辆发生交通事故死亡，关世华发生保险事故后，原告向二被告提出理赔申请，二被告只支付保险金8万元，未按合同约定支付基本保险金额的9倍意外伤害身故保险金。综上所述，被保险人关世华在二被告处的《国寿百万如意行两全保险》合同合同有效，在保险期间内发生保险责任死亡，二被告应当按保险条款约定向原告支付的保险金，故此，原告向法院提起诉讼，望判如诉请。被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司辩称，案涉保险事故发生后，我公司根据国寿百万如意行两全保险合同第五条第二款的约定，已向原告赔付了8万元的意外伤害身故保险金，同时根据该条款约定，案涉保险合同效力终止，原告所主张的诉讼请求没有事实和法律依据，应依法予以驳回，根据国寿百万如意行两全保险第六条责任免除中的约定，若被保险人违反交通管理部门的规定，导致身故，我方不承担给付自驾车意外伤害身故保险金的责任，根据道路交通事故认定书中记载，发生事故时，被保险人负事故主要责任，违反了道路交通安全法实施条例第四十六条第一款第四项及第四十三条一款二项的规定，即满足上述免责条款的约定，因此我公司不应承担给付自驾车意外身故保险金的责任，并且在投保人投保时，我公司已经将书面保险合同送达给投保人，其中包含了书面的保险条款，保险条款中责任免除的约定，已经使用加粗加黑字体进行了明显的提示，并且在投保人投保后，我公司工作人员对其进行了电话回访，其在回访中明确表示针对责任免除条款已经清楚了解，因此我公司针对案涉免责条款尽到了保险法规定的提示义务，相应条款是有效的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月21日,投保人刘爱新在被告处为被保险人关世华投保了《国寿百万如意行两全保险》,保险合同(组)号:2018-210123-564-01502417-7。投保保险险种为:国寿百万如意行两全保险,附加险:国寿附加百万如意行意外伤害住院定额给付医疗保险,保险金额均为:80000元,保费每年1272元,受益人为原告关家豪。2018年6月29日20时27分许,关世华驾驶辽Ｍ×××**号小客车由北向南方向行驶至沈阳市沈北新区京沈线（203线）726公里100米处，超车时与同向由李继军驾驶的辽Ｍ×××**号小客车发生交通事故：造成两车损坏，关世华死亡。并认定：关世华负此次事故主要责任，李继军负此次事故次要责任,该事故发生在合同有效期内。另查明,根据中国人寿保险股份有限公司保险合同中《国寿百万如意行两全保险利益条款》约定,第五条保险责任中第二款意外伤害事故或身体高度残疾保险金部分,被保险人遭受意外伤害,并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人身故或身体高度残疾,本合同终止,本公司除按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保险金外,本公司按本合同基本保险金额扣除已给付身故或身体高度残疾保险金的余额给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金；被保险人以驾驶员身份于本合同生效之日起一百八十日后，（不含第一百八十日）驾驶私家车期间，或以乘客身份乘坐私家车期间，因公安交通管理部门认定的交通事故遭受以外伤害，并自该以外伤害之日起一百八十日内因该意外导致百保险人于年满七十五周岁的年生效对应日前身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司除按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保险金，上述第二款的约定给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金外，再按本合同基本保险金额的9倍给付自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金;第六条约定:“因下列任何情形之一导致被保险人身故或身体高度残疾,本公司不承担给付自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保证金、公务车意外伤害身故或身体高度残疾保证金的责任:一、被保险人违反交通管理部门规定的行为;……”。另查明，上述保险合同是由被告的保险业务员张静办理，其出庭提供证言“2年前原告在我这保100万百万如意行险，原告是司机，保30年，如没出事故返本付息，钱1000多，保额高，也没有说啥，当时公司没培训除外责任什么，客户对这方面也不明白，老百姓文化在这呢，保单回执，保单后面有，如有人问的话，说是就行，也没别的。”，并明确表示对上述保险合同中的免责条款没有进行提示及解释说明。本院认为，涉案的《国寿百万如意行两全保险合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效,对当事人具有法律约束力，因此当事人应当按照约定履行自己的义务。被保险人关世华配偶刘爱新作为投保人依约缴纳了保险费,中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司应在保险事故发生后,按照保险合同的约定,向受益人支付保险金。对于原告关家豪要求中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司支付保险金72万元的诉讼请求，被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司提出了被保险人关世华存在违反交通管理部门规定的行为,其应当免除保险赔偿责任的抗辩,根据法律规定,保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者说明的,该条款不产生效力。对于“明确说明义务”,是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时,对于保险合同中所约定的免责条款,除了在保险单上提示投保人注意外,还应当对有关免责条款的概念、内容及法律后果等,以书面或者口头形式向投保人或其代理人做出解释,以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司办理涉案保险合同的员工张静出庭作证，明确表示没有对免责条款进行解释说明，被告提供的回访录音中,客服人员对免除条款也只进行了概括性说明,并未就“被保险人违反交通管理部门规定的情形”这一免责条款的内容向投保人明确说明,因此中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司提供的证据不足以证明其尽到了明确说明义务,故该项免责条款不产生法律效力,中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司的抗辩理由也因此不能成立，故关家豪要求中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司支付保险金72万元的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十八条、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定,判决如下:一、被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司于本判决生效后十日内向原告关家豪赔付保险金共计720000元。二、驳回原告关家豪、被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司的其他诉讼请求及抗辩。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11000元，减半收取5500元，由被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  王艳辉二〇二一年一月八日书记员  李 南