文书内容江苏省徐州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏03民终6034号上诉人（原审被告）:蔡威风，男，1976年11月3日生，汉族，住江苏省新沂市。被上诉人（原审原告）：钱龙，男，1987年12月31日生,汉族，住江苏省新沂市。委托诉讼代理人：刘爱臣，新沂市东方法律服务所法律工作者。原审被告：朱敏，女，1977年10月15日生，汉族，住江苏省新沂市。上诉人蔡威风因与被上诉人钱龙、原审被告朱敏民间借贷纠纷一案，不服江苏省新沂市人民法院（2020）苏0381民初2877号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人蔡威风、被上诉人钱龙及其委托诉讼代理人刘爱臣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人蔡威风上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回被上诉人的请求，移动公安机关立案侦查；2.本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、一审判决认定事实错误。蔡威风于2017年7月25日到钱龙的鼎千商贸公司借款5万元，约定月利率为4%、家访费500元、过桥费2000元，由会计孙倩影于7月25日下午转账4.6万元，扣除了4000元的砍头息，家访费是通过支付现金500元方式由公司经理张伟接收，第二个月还款时再重新打一张收据。因为没有还本金5万元，所以要收取过桥费和家访费2000元、利息4000元，以此类推，直至2018年3月22日。此期间，每月利息达到5500元至6000元之间，都是现金支付给张伟。2018年3月22日，由于上诉人要去外地，不能做到都能来换据，于是又改签了一份长达四个月的收据，借款期限自2018年3月22日至2018年7月21日止。由于本金没有还，每个月还要支付家访费、过桥费、利息6000元左右。故涉案借据是同一笔借款的延续，不存在第二笔借款，此借据不能作为第二次借款合同。二、从2017年7月至2018年9月30日，上诉人实付利息、过桥费、家访费为15个月，大概8万余元。2018年3月22日之前曾给张伟转账两笔，大概1万元左右。2018年3月22日至9月30日，转账20300元。涉案借款综合月息达到9分，属于高利放贷，借款合同不应受法律保护。三、被上诉人以2018年3月22日借据起诉，带有蒙蔽性，是典型的虚假诉讼。起诉书与借据内容不符，肆意填写利息，隐瞒真相。2019年3月18日一审庭审时，被上诉人说不认识鼎千公司的张伟，2019年4月3日庭审时又说张伟是其合伙人。历次庭审，被上诉人关于借据的由来陈述相互矛盾。2019年3月18日被上诉人陈述“2018年3月22日本金利息已还清，接着又重新借的，当天才出现2018年3月22日新的借款借据”，2020年7月1日又陈述涉案借据是2017年演变而来的。四、被上诉人是典型的职业放贷人，有公司、有会计、有经理、有催收，并通过自媒体广告发布贷款宣传，但其没有国家相关金融放贷资质，属于非法经营。2017年初从事非法放贷，期间放贷人多达100余人，金额高达五百余万元，模式、套路一致。按照最高人民法院关于民间借贷相关规定，被上诉人非法放贷、非法经营，虚构事实实施套路贷，相关证据确凿，应移送公安机关处理。五、上诉人2017年7月至2019年9月共付利息84800元，应扣除本金5万元及相应的法定利息，余款退还上诉人。被上诉人起诉状载明2018年3月22日借款5万元，至今未还，而上诉人转账记录证实已付利息到2019年9月份，合计30800元。被上诉人钱龙辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，被上诉人不存在虚假诉讼、套路贷等违法行为，双方纠纷经新沂市公安机关侦查，认为双方具有民间借贷关系。本案为经济纠纷，请求二审法院驳回上诉，维持原判。原审被告朱敏未到庭，亦未提交书面答辩意见。钱龙向一审法院起诉请求：1.判令蔡威风、朱敏立即偿还借款5万元及利息2.4万元（以5万元为本金，自借款之日起按照月利率2%计算至起诉之日止，以后利息自起诉之日起继续计算至实际给付之日止）；2.诉讼费由蔡威风、朱敏承担。一审法院认定事实：蔡威风、朱敏因经营需要资金周转，向钱龙借款，并于2018年3月22日重新出具借据一张，载明借款金额为5万元，借款期限自2018年3月22日至2018年7月21日止，并约定如蔡威风、朱敏不能按期归还借款，应支付违约金500元/天，双方口头约定月利率4%。款项出借时提前扣除利息4000元，实际出借金额为4.6万元。借据出具后，蔡威风、朱敏于2018年5月12日偿还3000元，于2018年5月16日偿还300元，于2018年5月22日偿还4000元，于2018年6月17日偿还2000元，于2018年6月25日偿还1000元，于2018年7月14日偿还2000元，于2018年8月3日偿还2000元，于2018年8月13日偿还2000元，于2018年9月15日偿还2000元，于2018年9月30日偿还2000元。对于上述款项，双方均认可系支付的利息。另，钱龙曾于2019年1月17日就涉案借款诉至一审法院，一审法院于2019年4月16日作出（2019）苏0381民初1035号民事裁定，以本案涉嫌“套路贷”犯罪，不属于经济纠纷、有经济犯罪嫌疑为由裁定驳回钱龙的起诉，移送公安机关侦查。2019年12月27日，新沂市公安局向一审法院出具情况说明，认为经调查，询问双方当事人及第三人，均认同债务，不存在设计套路、通过换据来达到非法目的的行为，此案为经济纠纷，不存在犯罪行为，将该案退回一审法院审理。一审法院认为：蔡威风、朱敏向钱龙借款并出具了借据，系双方真实意思表示，不违反法律规定，双方因此形成的民间借贷关系合法有效，应受到法律的保护，蔡威风、朱敏应依法履行还款义务。关于借款数额，涉案借款实际出借金额为4.6万元，双方约定月利率为4%。根据法律规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。对于超过年利率36%支付的利息应当即时抵扣本金。故截至2018年9月30日蔡威风、朱敏实欠本金为33143.61元（计算方式见一审判决书附页）。关于借款利息，因双方约定的利息标准超过年利率36%，现钱龙要求蔡威风、朱敏按照月利率2%自2018年10月起支付利息至实际给付之日止的主张不违反法律规定及双方约定，一审法院予以支持。关于蔡威风、朱敏的其他抗辩理由，未能提供相应的证据予以证实，一审法院不予采信。综上，一审法院判决：一、蔡威风、朱敏于判决生效之日起十日内偿还钱龙借款本金33143.61元及利息（自2018年10月1日起按照月利率2%计算至实际给付之日止）；二、驳回钱龙其他的诉讼请求。一审案件受理费减半收取825元，由钱龙负担315元，由蔡威风、朱敏负担510元。二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院审理查明的事实除与一审判决认定的事实一致外，另查明：涉案借款出借时间为2017年7月25日，实际出借46000元，2018年3月22日5万元借据系双方结算后出具。二审庭审中，钱龙自认2018年3月22日前的利息均已付清，实际支付12000元，分别为2017年9月25日支付4000元、2017年11月25日支付4000元，2018年1月25日支付4000元。本院还查明，经套路贷预警信息系统查询，钱龙在该系统中的风险等级为2，自2013年钱龙起诉的民间借贷一审案件共5件。本院认为：关于本案是否存在职业放贷、“套路贷”问题。上诉人蔡威风主张涉案借款存在职业放贷及“套路贷”情形，但未提供充分证据予以证明，且经系统查询，亦未发现存在上述情形，上诉人以此为理由，主张应将本案再次移送公安机关处理，事实依据不足，本院不予采信。关于钱龙诉请问题。涉案借款实际出借时间为2017年7月25日，实际出借金额为46000元。双方约定月利率为4%，超过法律规定的利率保护上限，依照法律规定，实际支付的款项中，超过按月利率3%计算所得利息数额的，超过部分冲抵本金。根据一、二审查明的款项偿还情况，按照该规则进行计算，至2018年9月30日，尚欠借款本金31682元（详见附表）。关于利息诉请，钱龙主张按照月利率2%计算，不违反法律规定，本院予以支持，本院确认利息以31682元为本金，按照月利率2%，自2018年10月1日起计算至实际清偿之日止。上诉人蔡威风主张其通过现金方式向案外人张伟支付家访费、过桥费等费用，被上诉人钱龙不予认可，主张其不清楚张伟是否收款，认为即便上诉人向张伟支付款项亦与本案借款无关。本院认为，首先上诉人未提交充分证据证明其曾通过现金方式向案外人张伟付款，其次，即便上诉人主张属实，但因无证据证明张伟接收款项系代表被上诉人钱龙，故对上诉人主张的通过该种方式还款，本院不予确认。上诉人蔡威风若与案外人张伟存在款项往来，当事人可另行解决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：一、撤销江苏省新沂市人民法院（2020）苏0381民初2877号民事判决；二、蔡威风、朱敏于本判决生效之日起十日内偿还钱龙借款本金31682元及利息（以31682元为本金，按照月利率2%，自2018年10月1日起计算至实际清偿之日止）；三、驳回钱龙其他的诉讼请求。如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取825元，由钱龙负担325元，由蔡威风、朱敏负担500元；二审案件受理费1650元，由钱龙负担650元，由蔡威风负担1000元。本判决为终审判决。审判长 郭 宏审判员 冯昭玖审判员 徐海青二〇二一年一月八日书记员 秦 丹附表：            日期              应付利息（元）              偿还数额（元）              欠付利息（元）              抵扣本金（元）              本金余额（元）                  2017.7.25                                                                      46000                  2017.9.25              2852              4000              0              1148              44852                  2017.11.25              2736              4000              0              1264              43588                  2018.1.25              2659              4000              0              1341              42247                  2018.5.12              4520              3000              1520              0              42247                  2018.5.16              169+1520              300              1389              0              42247                  2018.5.22              253+1389              4000              0              2358              39889                  2018.6.17              1037              2000              0              963              38926                  2018.6.25              311              1000              0              689              38237                  2018.7.14              727              2000              0              1273              36964                  2018.8.3              739              2000              0              1261              35703                  2018.8.13              357              2000              0              1643              34060                  2018.9.15              1124              2000              0              876              33184                  2018.9.30              498              2000              0              1502              31682      注：利息=本金×实际天数×年利率/360，所得数字均按照四舍五入取整数计算。