江苏省连云港经济技术开发区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020苏07**刑初171号 公诉机关连云港经济技术开发区人民检察院。 被告人沈晓杰，男，1974年12月8日出生于江苏省连云港市，汉族，大学专科文化，中国建设银行股份有限公司连云港分行员工，住连云港市海州区。因涉嫌犯诈骗罪，于2020年7月22日被刑事拘留，同年8月27日被逮捕，现羁押于连云港市看守所。 辩护人曹亮，江苏瑞杰律师事务所律师。 连云港经济技术开发区人民检察院以连开检刑刑诉（2020）151号起诉书指控被告人沈晓杰犯诈骗罪，于2020年11月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年12月10日公开开庭审理了本案。连云港经济技术开发区人民检察院指派检察员张春雷出庭支持公诉，被告人沈晓杰及其辩护人曹亮到庭参加诉讼，现已审理终结。 连云港经济技术开发区人民检察院指控： 2017年上半年，被告人沈晓杰作为中国建设银行股份有限公司连云港分行（以下简称“建设银行”）员工，在自己无偿还能力的情况下，诱骗邵某和被害人程某、李某甲办理贷款，在贷款下发后不告知被害人，直接将贷款人民币46万元非法占为己有，并用于偿还个人债务等用途。 为证实上述指控犯罪，公诉机关提供并出示了被告人供述与辩解、相关书证、证人证言、被害人陈述等证据。 公诉机关认为，被告人沈晓杰以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应当追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提请本院依法判处。 被告人沈晓杰对起诉书指控的犯罪事实提出如下辩解意见：1、2017年他有能力偿还所欠债务，并非起诉书指控的无偿还能力；2、邵某、程某、李某甲等人主动找他办理贷款，并非被他诱骗办理贷款；3、邵某、李某甲等人同意将款项借给他使用，并非他擅自使用上述款项。 被告人沈晓杰的辩护人提出如下辩护意见：1、李某甲、程某主动找的沈晓杰办理贷款，不存在诱骗情况；2、沈晓杰没有捏造事实隐瞒真相，其使用李某甲、程某的款项是得到该二人同意，并非诈骗行为；3、生效的民事判决已经认定沈晓杰没有实施诈骗行为；4、被告人沈晓杰的行为系侵占行为而非诈骗行为；5、被告人沈晓杰积极退赃。 被告人沈晓杰未向法庭提交证据。 被告人沈晓杰的辩护人向法庭提交如下证据：1、连云港市海州区人民法院（2018）苏0706民初6930号民事判决书、连云港市中级人民法院（2019）苏07民申249号民事裁定书，证明建设银行诉李某甲金融借款纠纷一案并未认定沈晓杰实施诈骗行为；本院（2018）苏0791民初1197号民事判决书、（2019）苏07民终1236号民事判决书，证明江苏银行诉程某金融借款纠纷一案并未认定沈晓杰实施诈骗行为。 经审理查明： 2017年上半年，被告人沈晓杰作为中国建设银行股份有限公司连云港分行（以下简称“建设银行”）员工，在自己无偿还能力的情况下，帮助邵某和被害人程某、李某甲办理贷款，在贷款下发后不告知被害人，直接将贷款人民币46万元非法占为己有，并用于偿还个人债务等用途。具体分述如下： 1.2017年3月，被害人李某甲找被告人沈晓杰申请办理贷款，沈晓杰在获得李某甲身份证复印件、银行卡后，谎称其无法办理贷款，后沈晓杰用李某甲的名义向建设银行申请贷款人民币26万元，该款被沈晓杰非法占为己有并使用。在李某甲发现后，沈晓杰向李某甲退还人民币10万元。 2.2017年2月，邵某欲贷款用于其儿子结婚购买汽车，后以程某的名义找被告人沈晓杰申请办理建设银行贷款人民币28万元，期间，沈晓杰通过朋友垫资等方式为邵某购买捷豹汽车一辆。该贷款于2017年3月10日发放到程某的银行账户，后为沈晓杰使用。 在邵某、程某不知建设银行贷款已到账的情况下，沈晓杰谎称中国建设银行无贷款额度，诱骗邵某以程某的名义向江苏银行股份有限公司连云港分行（以下简称“江苏银行”）申请卡易贷30万元。2017年4月23日，江苏银行发放贷款人民币30万元至程某的银行账户，该款为沈晓杰非法占有并使用。 另查明，邵某于2017年4月19日给沈晓杰转账4万元，用于支付邵泽贤的购车款，沈晓杰将程某建设银行的28万元贷款用于支付邵泽贤的购车款。2020年7月21日，被告人沈晓杰被抓获归案。 上述事实有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实： 1、被告人沈晓杰的供述与辩解，证明2017年的一天顾军(即顾某军)说邵某想贷款30万元帮儿子购买婚车，经查询发现邵某征信有问题，无法贷款。后邵某带着朋友程某过来找他，想以程某的名义贷款30万元。程某符合贷款条件，他在建设银行新浦支行帮程某办理贷款手续，额度是28万。几天后他把邵某和程某带到万达附近的江苏银行，以程某的名义办理了额度是30万的贷款。在江苏银行办理贷款的过程中，他提供了一份虚假的房产证复印件、建设银行贷款结清证明，还替程某在一份银行和客户谈话资料签字。因为邵某急着买车，而且他知道建设银行的贷款肯定能下来，就把朋友韩某介绍给邵某，并交了10万元订车。2017年2月份前后，经顾某军介绍他还帮范某、李某甲在建设银行的办理了贷款。 2、被害人程某的陈述，证明2017年2月27日，邵某说其儿子结婚需要买车，请他帮忙贷款，还承诺由其归还银行欠款。28日他和邵某来到位于海昌南路的建设银行找到沈晓杰，沈晓杰查了他的征信后说办理额度为28万的贷款。2017年3月7号，邵某和他来到位于中华西路的一家建设银行，邵某说沈晓杰要求他再办理一张建设银行的银行卡，因为他已经有了建行的银行卡，就没有办理成功。沈晓杰获悉情况后就让他办理一张新的移动电话卡，并解除老的电话卡与建设银行卡的绑定，用新办理的移动卡与建设银行卡捆绑。后他将银行卡与手机卡一起交给邵某。2017年4月初的一天，邵某开车带着沈晓杰到他单位，他在沈晓杰提供的一些手续上签字。2017年4月13号，邵某打电话说建设银行贷款审批不了，还说沈晓杰在江苏银行有关系，能尽快放款。4月14号他和邵某一起到了万达广场附近的一家江苏银行，沈晓杰带着他到江苏银行的柜台办理了贷款手续，申请贷款30万。他还在江苏银行办理了一张新的银行卡，沈晓杰要了他的银行卡密码，还将他在墟沟办理移动卡与江苏银行卡进行了绑定。2017年的5月3号他在行政服务中心查询到2017年的3月10号建设银行的贷款就已经审批下来了。后他与邵某一起来到江苏银行，了解到他在江苏银行的贷款已经批下来了，一直是通过手机操作的。他发现贷款下来后就去找沈晓杰，沈晓杰将建设银行的28万还给邵某买车，江苏银行贷款的30万沈晓杰说被其做生意使用了，一直没有还。 3、被害人李某甲的陈述，证明2017年2月份，因为做生意需要资金周转，他通过顾某军找到沈晓杰。沈晓杰拿了他名下的两张建设银行银行卡以及身份证复印件。二十天后，沈晓杰把其中一张银行卡还给了他，还说他不具有贷款资格。2017年5月份左右，他在做房产抵押查征信时发现2017年4月27日，他在建设银行有一笔26万元的贷款没有还。沈晓杰说其伪造了资料，隐瞒他做了一份贷款合同，并表示会归还他款项。之后沈晓杰陆续归还了10万元，余款16万元一直没有归还，他也联系不到沈晓杰。他和顾某军没有经济往来，也不认识傅某、刘某，双方之间没有经济往来。 4、未出庭证人邵某的书面证词，证明2017年2月27日，程某同意帮他贷款买车给儿子结婚用，他承诺归还贷款。2月28日他和程某来到海昌南路的建设银行办理了贷款手续，约定贷款金额为28万元。沈晓杰让程某去移动公司办了一张新的手机卡，还说为了操作方便，要了程某的银行卡密码和手机卡密码。2017年3月初，沈晓杰打电话说建设银行的贷款批下来了，但是银行没有放款额度。沈晓杰还说其朋友韩某做汽车贸易生意，韩某可以垫资买车，期限15天左右，利息是9000元，他就同意了。沈晓杰说2017年3月底建设银行的贷款肯定会下来的，到时把钱还给韩某就行。2017年的3月15号韩某向他交付一台白色捷豹轿车（价值31.2万元），韩某说其垫付了155000元，剩下的钱是沈晓杰垫的，他儿子出具了借条给韩某。3月底时韩某向他要钱，沈晓杰说短期内建设银行的贷款下不来，还说其在江苏银行有朋友，可以去江苏银行办理贷款。2017年的4月13号，他与程某来到万达广场附近的江苏银行，沈晓杰带着程某办理了金额为30万元的贷款手续。程某在江苏银行办理了银行卡，沈晓杰说卡易贷需要在网上操作。因为程某不会操作，沈晓杰就要了程某新办的江苏银行卡和密码，说其在网上操作好再交给他们，程某就把江苏银行卡与手机卡给了沈晓杰。之后他打了好多电话给沈晓杰，沈晓杰都说快了。他觉得不对劲，2017年5月3号，他和程某到连云港市行政服务中心查一下征信，发现程某在建设银行的28万元贷款于2017年的3月10号就已经发放了。他们就慌了，到了江苏银行了解到江苏银行的贷款也批下来了，一直是通过手机操作的。他就质问沈晓杰为什么隐瞒贷款发放的信息，为什么让他到韩某处借款承担利息，钱到哪里去了。沈晓杰就说江苏银行的贷款先用几天，马上还给程某。他就给了沈晓杰几天时间，否则马上报警。但沈晓杰一直没有还款，2017年的5月份他和程某去路南派出所报警。他根本不知道贷款已经发放，也没有同意过沈晓杰或顾某军可以使用30万元的贷款。 5、未出庭证人范某的书面证词，证明2016年年底，他想贷款15万元做生意，通过顾某军认识了沈晓杰。沈晓杰让他新办一张建行卡，要了他的密码并拿走他的银行卡，说方便其洗流水，方便贷款。2017年1月27日他到沈晓杰的银行去拿卡，沈晓杰让他补签了15万元的贷款协议。他拿到卡的时候里面只有8万元，沈晓杰说借款7万元，还说钱已经被其提走了。他没有办法就答应了沈晓杰，还让沈晓杰向他出具了借条。之后他多次联系沈晓杰，沈晓杰归还了2万元，余款一直未还，后来他就联系不上沈晓杰了。他不认识王某，2017年1月21日向王某转款49999元不是他操作的。 6、未出庭证人顾某军的书面证词，证明2017年三四月份的一天，邵某想贷款给儿子结婚买车，通过他找到沈晓杰，因为邵某征信不好，邵某就让程某出面贷款。沈晓杰以程某的资料从建设银行贷款28万元，建设银行贷款下来后沈晓杰说贷款没有下来，主要是想把钱留下来周转。后来邵某又找沈晓杰从江苏银行贷款30万元，钱也没有给邵某，也是做生意周转一下。邵某知道钱下来后，就找沈晓杰要钱，沈晓杰把建设银行的28万元给了汽贸公司，用于支付邵某儿子的购车款。但是从江苏银行的30万元贷款一直没有还，邵某一直向沈晓杰要钱。2016年秋他和沈晓杰、李某乙、黄某一起做石子生意，他们四人以沈晓杰名义汇款24万元（从许某甲处借款）给石子厂，但是钱被李某乙和黄某挪用了。2017年3月25日，沈晓杰分三笔转账10.5万元到他账号为62×××85的卡上，说是归还之前的欠许某甲的账，他和李某甲之间没有经济往来。2017年4月23日，沈晓杰转账3万元到他银行卡，说是还许某甲的钱。 7、未出庭证人韩某的书面证词，证明2017年3、4月的一天，沈晓杰帮邵某购买了一辆白色捷豹轿车，该车价格是31.2万元。沈晓杰转账12万元作为买车的定金，还让他垫付剩余的购车款，说用买来的车到银行做抵押贷款后还钱。他从丰静怡处借款21万元，把车提回来。沈晓杰让他将车先给邵某，邵某儿子写了一张欠条给他。几天后，他向沈晓杰要车辆的贷款手续，沈晓杰说不办理车辆抵押贷款，还说会把剩下的购车款直接还给丰静怡。因为沈晓杰也认识丰静怡，而且知道她是在丰静怡处借款，大概半年之后沈晓杰才把剩下的购车款还给丰静怡。他卖车赚了8000元，给了丰静怡3000元利息，沈晓杰耽误了半年时间，也没有给丰静怡利息和过桥费。他没有找邵某要购车款，他直接向沈晓杰要钱，后期是丰静怡向沈晓杰要钱。 8、未出庭证人刘某证言，证明他与沈晓杰是中学同学,在建设银行上班。两三年前的一天(即2017年)，沈晓杰用他的身份证办理了一张储蓄卡，密码也是沈晓杰设置的，后这张卡一直由沈晓杰使用。这张卡发生的流水都是沈晓杰在操作。 9、未出庭证人陈某的书面证词，证明2017年4月27日，他出借5000元现金给沈晓杰，4月29日沈晓杰将钱转到他银行卡了。 10、未出庭证人徐某的书面证词,证明2017年3月12号他同事沈晓杰借他尾号为5178银行卡转账，一笔是49900元，一笔是5万元。在3月13日他的银行卡又收到两笔款项，一笔是5万元，还有一笔36100元，一共是18.6万元。这些钱都是程某尾号为9699(建设银行)的账号转给他的。3月14号，他按照沈晓杰的要求向连云港汇成汽车销售有限公司转了18万元，备注为邵泽贤购车款。沈晓杰说一个姓邵的要给儿子买车，他就按照沈晓杰说的转账了。在3月16号他向刘某的银行卡转了1.58万。2017年4月27日，他收到的两笔程某转账，每笔都是3.5万元。4月29日他按照沈晓杰的要求多次转账6.7万元给了刘某。因为之前沈晓杰欠他三千元，所以他留下了三千元。沈晓杰说其涉及法院诉讼，银行卡被法院冻结，刘某是沈晓杰发小，此卡一直在沈晓杰手中使用。 11、未出庭证人赵某的书面证词，证明之前沈晓杰借了他钱，2017年4月25日沈晓杰打电话说要还钱，他将卡号告诉了沈晓杰。不久他尾号为2675的银行卡收到一笔42000元汇款。 12、未出庭证人仲丛海的书面证词，证明2017年4月28日他的尾号为0060银行卡收到一笔汇款1120元，这钱是沈晓杰欠他的汽车保养费，他不认识程某和邵某。 13、未出庭证人高某的书面证词，证明2013年初沈晓杰借她2万元，2017年4月26日沈晓杰打她电话，要了她的银行卡号，不久就转账还款5000元，到现在还欠她1.5万元没有归还。 14、未出庭证人王某的书面证词，证明2016年年底，他姐夫许某甲说与沈晓杰合伙做石子生意，他帮许某甲忙，有一段时间双方之间的经济往来都是通过他的账户完成的。许某甲投资了大约二十多万，但是连本带利沈晓杰都没有还给许某甲。他就和许某甲到建设银行找沈晓杰要钱，沈晓杰答应还钱，但是一拖再拖也没有还钱。2017年1月21日他的银行卡有一笔49999元的转账，这笔钱是沈晓杰与许某甲的往来账。 15、未出庭证人许某甲的书面证词，证明2016年10月3日通过顾某军认识沈晓杰，后和沈晓杰做石子生意。他筹集了24万，其中转账给沈晓杰22万、给顾某军转账2万，生意没做成，就向沈晓杰要钱。2017年4月26日，沈晓杰向他女儿许兴梅转账5万元，2017年的一天转账5万元给王某。2018年12月他向连云法院起诉了沈晓杰和顾某军，经调解沈晓杰、顾某军需归还他14万元，但到现在沈晓杰也没有还钱。 16、未出庭证人许某乙出具的相关情况说明，证明许某甲是她父亲，2016年10月，沈晓杰以做石子生意为由向许某甲借款，顾某军担保。但是该款项一直没有归还，许某甲也多次到沈晓杰单位去要钱未果，后来沈晓杰答应先还5万元。她将卡号发给沈晓杰，2017年4月26日她的江苏银行卡收到沈晓杰归还的5万元。 17、常住人口基本信息，证明被告人沈晓杰的自然情况；发破案经过、到案经过，证明本案案发及被告人沈晓杰到案情况；民事调解书，证明经连云港市连云区人民法院调解，沈晓杰、顾某军欠许某甲本金14万元；程某、李某甲、范某银行交易明细，证明沈晓杰在程某、李某甲等人贷款发放后，使用该贷款归还其个人债务或向他人转账情况；贷款资料，证明程某、李某甲等人办理贷款的情况；邵某与沈晓杰的短信聊天记录，证明邵某向沈晓杰索要款项情况；民事判决书，证明案发前被告人沈晓杰欠付大量外债。 对被告人沈晓杰及其辩护人提出“被告人沈晓杰并未诱骗李某甲、程某办理贷款”的辩解、辩护意见，经查，程某基于帮助邵某、李某甲基于经营需要，均主动找到沈晓杰办理贷款，并非被沈晓杰诱骗，该辩解、辩护意见与本院查明事实相符，本院依法予以采纳；对被告人沈晓杰提出“案发时有偿还能力”、被告人沈晓杰及其辩护人提出“邵某、李某甲等人同意将款项借给他使用”的辩解、辩护意见，经查，检察机关当庭出示的证人证言、判决书等均证明被告人沈晓杰在案发前欠付大量外债，直至案发被告人沈晓杰也没有归还起诉书指控的款项，这是被告人沈晓杰铤而走险，实施起诉书指控犯罪行为的直接动因，程某、李某甲在有资金使用需要，且贷款前与沈晓杰素不相识的情况下，将其从银行贷出的款项再出借给沈晓杰使用，明显不合常理，也与本院查明的事实不符，故对该辩解、辩护意见本院不予采纳；对被告人沈晓杰的辩护人提出“本案系侵占行为而非诈骗行为”的辩护意见，经查，被告人沈晓杰捏造帮助李某甲、程某办理贷款，并借机索要了被害人的银行卡、手机卡等，后谎称贷款无法办理的理由，非法占有被害人款项用于归还外债，该行为符合诈骗罪的构成要件，并非是在合法占用的前提下拒不退还，该辩护意见与本院查明事实不符，本院不予采纳；对被告人沈晓杰的辩护人提出“生效的民事判决已经认定沈晓杰没有实施诈骗行为”的辩护意见，经查，连云港市中级人民法院（2019）苏07民申249号民事裁定书认定李某甲作为具有完全民事行为能力人，应明知将身份证、银行卡及银行卡密码交由他人保管的行为后果，并应承担相应的民事责任，（2019）苏07民终1236号民事判决书，认定沈晓杰使用程某借款行为与本案不是同一个法律关系，沈晓杰是否涉嫌诈骗及加盖了建设银行连云港新浦支行印章的贷款结清证明是否真实不影响本案的审理，上述民事判决并未对被告人沈晓杰的行为予以定性，根据本院查明的事实，被告人沈晓杰的行为符合诈骗罪的构成要件，故对该辩护意见本院不予采纳；对其提出“被告人沈晓杰积极退赃”的辩护意见，与本院查明的事实不符，本院不予采纳。 本院认为，被告人沈晓杰以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，应当依法追究其刑事责任。公诉机关指控被告人沈晓杰犯诈骗罪的事实清楚、证据确实、充分，指控的罪名正确，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下 一、被告人沈晓杰犯诈骗罪，判处有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币十万元。 （被告人刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人沈晓杰刑期自2020年7月22日起至2029年1月21日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人沈晓杰退赔被害人程海宁人民币300000元、李连祥损失人民币160000元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  茆 翔 人民陪审员  赵扣凤 人民陪审员  金 红 二〇二一年一月十三日 书 记 员  卜 玉 法律条文附录 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。