重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 (2016)渝0113民初1041号 原告封铃，男，1959年12月7日出生，汉族，住重庆市巴南区。 委托代理人徐裕海，重庆志同律师事务所律师。 委托代理人徐继勇，重庆志同律师事务所律师。 被告黄治霞，女，1978年6月23日出生，汉族，住重庆市巴南区。 被告封先华，男，1976年8月5日出生，汉族，住重庆市南岸区。 被告黄静，女，1985年12月11日出生，汉族，住重庆市巴南区。 以上三被告委托代理人李超豪，重庆诚捍律师事务所律师。 被告文世健，男，1975年7月17日出生，汉族，住重庆市巴南区。 原告封铃诉被告黄治霞、封先华、黄静、文世健民间借贷纠纷一案，本院于2016年1月22日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员余兰独任审判，于2016年3月22日、2016年5月12日公开开庭进行了审理，原告封铃及其委托代理人徐裕海，被告黄治霞、封先华、黄静及三被告委托代理人李超豪、被告文世健到庭参加了诉讼。因当事人于2016年2月1日申请和解期30天，依法扣除相应审理期限。本案现已审理终结。 原告封铃诉称，2013年3月19日，被告黄治霞以被告黄静名义向原告出具借条借款300000元，约定还款期限一年，口头约定月利率为3%。被告黄静一其位于南坪松藻小区5装11-6号住房作为抵押担保，同时由碧海云天娱乐会所作为担保，被告文世健系该会所投资人。2013年6月23日，原告将288500元借款（扣除了当月利息9000元及封先华应付的另一笔借款利息2500元）转入被告黄治霞银行账户。截止2015年1月，被告按月向原告支付了利息。还款期满后，原告向被告催收还款未果。因被告黄治霞系实际借款人，被告封先华与被告黄治霞系夫妻，应由四被告承担还款责任，遂起诉要求判令：1、被告黄治霞、封先华共同归还原告借款300000元及从2015年2月起至2016年1月止以300000元为基数，按年利率24%计算的利息72000元，共计372000元；2、被告黄静、文世健对被告黄治霞的债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由四被告负担。 被告黄治霞辩称，本案借款人系被告黄治霞，借款本金为288500元，未约定利息，被告黄治霞已归还借款219500元。 被告封先华辩称，被告封先华与被告黄治霞系夫妻，被告黄治霞向原告借款288500元属实，认可系共同债务。但原、被告未约定利息，封先华、黄治霞已归还借款219500元。 被告黄静辩称，本案借款系被告黄治霞借款，被告黄静不知情，不应承担还款和担保责任。 被告文世健辩称，本案借款与其无关，被告封先华借钱让其担保，借款约定一年的时间，现在已经过了时间，被告文世健不应再承担责任。 经审理查明，被告黄治霞与被告封先华于2013年9月26日登记结婚，被告黄治霞与被告黄静系姐妹，被告文世健系重庆碧海云天娱乐会所投资人。2013年3月19日，被告黄治霞以被告黄静名义向原告出具借条，载明借到原告封铃300000元，借期暂定一年归还。同日，被告黄治霞以被告黄静名义向原告封铃出具承诺书（写于借条背面），载明其在原告封铃处借300000元作为流动资金，以黄静南坪松藻小区5幢11-6号住房作为抵押，同时由巴南区巴滨路1号碧海云天作为担保。担保人落款碧海云天娱乐会所各股东，由文世健、封先华、杨仁兵、陈启华签字，并加盖重庆碧海云天娱乐会所公章。承诺书下方载明有被告文世健、黄治霞银行账号。2013年6月23日，原告封铃通过银行手机转账向被告黄治霞交付借款288500元。借款后，原告及被告封先华、黄治霞陈述从借款次月开始每月向原告支付款项9000元至2015年1月。被告封先华2015年2月1日起向原告归还本案借款如下（均在2015年支付）：2月1日支付10000元、2月2日支付1500元、3月6日支付11500元、5月13日支付3500元、6月10日支付5500元、7月7日支付5500元、9月1日支付6500元、9月2日支付4500元，共计48500元。原告认为被告未归还借款本金，催收未果，遂于2015年1月20日向本院起诉要求判如所请。 上述事实，有原告封铃提交的借条、承诺书、银行对账单、还款明细表、个人独资企业营业执照、购房登记书、结婚登记申请表、证人杨仁兵证言，被告封先华、黄治霞提交的借记卡账户明细单、综合户历史明细查询结果及原、被告陈述在卷为据，足以认定。被告黄静、文世健除到庭陈述外，未提交其他证据。 本院认为，本案争议焦点为：1、本案借款的借款人主体；2、本案是否约定有利息，被告黄治霞应归还款项的金额；2、被告黄静、文世健是否应承担担保责任。对于第一个争议焦点，被告黄治霞以被告黄静名义出具欠条，为本案实际借款人，与被告封先华系使用借款人，应认定被告黄治霞系借款人。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定期限返还借款。”被告黄治霞在借款期满后未按时归还借款，应承担还款责任。被告黄治霞与被告封先华登记结婚时间虽在借款发生之后，但被告封先华庭审中认可本案借款系其与被告黄治霞的共同债务，表示愿意与被告黄治霞承担共同还款责任，对原告要求被告封先华承担共同还款责任的诉求予以支持。对于第二个争议焦点，《中华人民共和国合同法》第十条规定：“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。”原、被告发生的借款合同，不属于必须或者约定采用书面形式订立的情形，亦可口头约定。被告黄治霞、封先华在接收借款后，陈述其每月按原告诉称的利率标准向原告支付款项，与借条中载明的“借期暂定一年”还款方式不符，且还款金额、还款周期与原告陈述相符，本院认为原、被告之间的借款合同约定了利息，利率标准为月利率3%。关于被告黄治霞应归还的借款金额，本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”原告无依据证明其足额交付借款300000元，应按实际银行转账金额确定借款本金为288500元。按照月利率3%计算，每月利息为8655元，从2013年7月至2015年1月，被告黄治霞应付利息为164445元，原、被告均陈述被告黄治霞按每月9000元付息19个月，支付款项共计171000元，多支付款项6555元应冲抵本金，截止2015年1月，被告黄治霞尚欠原告借款本金为281945元。原告诉请要求被告支付从2015年2月起按月利率2%计算至2016年1月的利息，以281945元为基数，金额为67666.80元，庭审中，双方确认被告黄治霞、封先华自2015年2月1日起还款48500元，被告认为系归还的本案款项，原告未提出异议，则应从应付利息中抵扣相应金额，被告黄治霞还应支付原告利息19166.80元。对于黄静、文世健是否应承担连带还款责任，本院认为，原告并无证据证明被告黄静出借房产证给被告黄治霞的真实意思系为本案借款进行抵押担保，被告黄静也与原告形成担保合同、保证合同，且本案抵押担保也未办理抵押登记，被告黄静不应承担连带清偿责任。被告文世健在借条背面承诺书“担保人：碧海云天娱乐会所各股东”下方签字，但未明确被告文世健的保证方式，按照《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”之规定，被告文世健在本案中的保证方式为连带责任保证。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案中，原、被告未约定被告文世健的保证期间，原告实际交付借款的日期为2013年6月23日，原告应从主债权期满之日即2014年6月22日起六个月之内要求被告文世健承担保证责任。但原告亦未提交其他证据证明在保证期间向被告文世健主张权利，对原告要求被告文世健承担连带清偿责任的诉求不予主张。 综上，依照中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十六条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第二十六条、第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告黄治霞、封先华于本判决生效后五日内归还原告封铃借款281945元； 二、被告黄治霞、封先华于本判决生效后五日内支付原告封铃利息19166.80元； 三、驳回原告封铃对被告黄治霞、封先华的其他诉讼请求； 四、驳回原告封铃对被告黄静、文世健的其他诉讼请求。 如未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3440元，由原告封铃负担532元，被告黄治霞、封先华负担2908元、（此款已由原告垫付，被告负担金额迳付原告，本院预收金额不作清退）。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 代理审判员  余兰 二〇一六年五月二十日 书 记 员  王欣