文书内容江西省鄱阳县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣1128民初680号原告北京小马在线公司，住北京市朝阳区望京西路41号楼。法定代表人姜某勇。委托代理人钟某，该公司法律顾问，特别代理。被告方某兵，男，汉族，江西省鄱阳县谢家滩镇老屋村人。本院于2016年12月1日立案受理了原告北京小马在线公司（以下简称“小马在线公司”）诉被告方某兵追偿权纠纷一案，依法由代理审判员吴平适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人钟某到庭参加了诉讼，被告方某兵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告小马在线公司诉称，2015年4月14日被告方某兵因经营需要，通过北京小马金融信息服务有限公司（以下简称“小马金融公司”）推荐，在与该公司有合作关系的原告所拥有的互联网平台网站（www.xmjr.com）进行注册并发布融资需求。同日被告与小马金融公司签订《小额融资服务合同》，并承诺当小马金融公司将被告借款需求发布在网站上即为按照授权的借款本金、利率、还款方式及还款日期达成借款协议。2015年4月14日被告借款需求全部满足，按照网站规则生成具有法律效力的电子版《借款协议》（该协议系由与原告有合作关系的上海点荣金融信息服务有限责任公司为居间服务人）及《附件一：风险金担保制度》。根据《小额融资服务合同》约定，1、被告所需借款的发放与归还均通过原告设置的平台专用账户进行；贷款金额为80000元，需扣除风险金2400元，风险管理人为原告。2、被告在平台网站上融资成功后，该风险金不再退还，被告以该风险金为其自身债务作为担保。3、被告每期还款日向小马金融公司支付成功融资金额的4.56%/年作为当期固定费用，被告逾期支付固定费用的，应支付固定费用的10%作为违约金，并赔偿损失。另根据《借款协议》约定，借款金额为80000元，年利率为8.3%，被告分12期按月等额还款，账户管理费（平台服务费）年利率1.2%，按照还款进度在每个还款日支付。上述协议签订后，出借人通过平台网站于2015年4月27日放款给被告，被告自2015年9月21日起拒绝履行还款义务，同年9月25日原告作为风险金管理人，根据《风险金担保制度》的约定先后向出借人垫付了被告应付未付的本息、平台服务费、融资固定费共计7340.13元。后又于2015年10月27日原告向出借人支付了被告应付未付剩余款项48236.65元，故原告先后替被告向出借人代偿了人民币55576.78元。根据《借款协议》的约定，被告违约，除了归还本息外，还需支付逾期部分按本协议约定的借款利率加收50%的罚息、并承担调查、诉讼费、律师费、平台服务费、融资顾问费及违约造成的其他损失。综上，原告在代被告清偿了借款后，依约取得了该笔债权的追偿权，故请求法院责令被告立即归还贷款本金及利息、服务费等各项费用共计62644.89元（暂计算至2016年3月29日），逾期利息、罚息、违约金要求计算到判决执行完毕止，本案诉讼费用及其他实现债权的费用由两被告承担。原告为支持其诉讼请求，向本院递交了如下证据：1、原告公司的营业执照、组织机构代码证、授权委托书，被告的身份证、户口簿、行驶证复印件、结婚证遗失证明复印件，证明原、被告诉讼主体资格；2、《小额融资服务合同》《授权委托书》，证明原告为被告的贷款风险管理人，原告可依约向被告追偿顾问费；3、《借款协议》《风险金担保制度》，证明被告通过平台网站借款这一事实，被告提交的风险金依约定为其自身的债务提供担保，风险金管理人以风险金偿还了债务后依法取得债权人的地位。4、《战略合作框架协议》，证明小马金融公司、上海点荣金融信息服务有限责任公司、小马在线公司的合作情况；5、记账凭证，证明被告获得80000元借款，并依约扣除了风险金2400元的事实。6、电子银行业务回单，证明原告代被告偿还了被告未偿还款项，原告依法取得债权人的地位。7、律师费发票、差旅明细清单，证明被告不按时偿还债务，原告多次到被告处催收产生的律师费、交通费、餐饮费。被告方某兵未作答辩，亦未提供证据。经审理查明，被告方某兵由于经营需要，受小马金融公司推荐，在原告的互联网平台网站上注册并发布80000元的借款需求，2015年4月14日被告与小马金融公司签订《小额融资服务合同》，并承诺当小马金融公司将被告借款需求发布在网站上即为按照授权的借款本金、利率、还款方式及还款日期达成借款协议。被告借款需求全部满足后，按照网站规则生成具有法律效力的电子版《借款协议》（该协议系由与原告有合作关系的上海点荣金融信息服务有限责任公司为居间服务人）及《附件一：风险金担保制度》。根据《小额融资服务合同》约定：1、被告所需借款的发放与归还均通过原告设置的平台专用账户进行；2、贷款金额为80000元，且通过平台网站借款，借款人须执行风险金担保制度，即被告提供申请借款金额的3%（2400元）的风险金，以借款到账后原告从发放的借款资金中扣划足额风险金，转入风险账户。在平台网站上融资成功后，该风险金不再退还，被告以缴纳的风险金为自身债务担保最高额质押担保。原告为被告借款的风险管理人。3、被告每期还款日向小马金融公司支付成功融资金额的4.56%/年作为当期固定费用，被告逾期支付固定费用的，应支付固定费用的10%作为违约金，并赔偿损失。另根据《借款协议》约定，借款金额为80000元，年利率为8.3%，被告分12期按月等额还款，账户管理费（平台服务费）年利率1.2%，按照还款进度在每个还款日支付。并约定，被告应按借款金额的3%向风险金管理人缴纳风险金，风险金管理人开立账户名称为“北京小马在线公司小马金融风险金账户”的专用账户，被告成功融资后，风险金不再退还。以风险金承担了担保义务后，风险金管理人不再经被告另行授权，自行取得因以风险金承担担保责任而取得的债权追偿权；被告未按协议约定归还借款的，借款逾期部分从逾期之日起按借款协议约定的借款利率加收50%的罚息，直至被告完全清偿本息为止，并承担因违约而给其他各方造成的损失及费用，同时也应承担调查、诉讼费、律师费、平台服务费、融资顾问费等。在《风险金担保制度》中约定，当借款人在任意一期还款日（T日）未能按期足额偿还借款本息到第T+4个工作日时，风险金管理人应以该推荐人所推荐的借款人缴纳的风险金金额赔付截至T日应还本金、应还利息和平台服务费、融资顾问费固定费用；当借款人出现逾期支付任何一期还款超过90天、连续逾期三期以上（含三期），或累计逾期达五期以上（含五期），或在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为时，风险金管理人应以该推荐人所推荐的贷款人缴纳的风险金为限一次性全额赔付剩余本金、截至最近一期还款是的正常利息、平台服务费、融资顾问费固定费用等相关费用。2015年4月27日，被告方某兵收到出借人给付的借款人民币77600元（已扣除风险金2400元），并依约自2015年5月21日至2015年8月21日共偿还了4期借款人民币29360.48元，2015年9月21日起后续借款本息及其他费用被告均未予偿还。原告依约代被告方某兵先后于2015年9月25日和2015年10月27日累计向出借人偿还借款及其他费用共计人民币55576.78元，并依约取得了对被告的追偿权。故原告诉至法院，要求：1、被告偿还借款本息、平台服务费、融资顾问固定费共计人民币62644.89元（暂计算至2016年3月29日），并要求被告支付罚息及违约金（要求计算至判决执行完毕）；2、原告的律师费3000元、差旅费1746元及本案的诉讼费均由被告承担。上述事实，有原告的当庭陈述及原告提供的《小额融资服务合同》《借款协议》《风险金担保制度》《战略合作框架协议》、包商银行深圳分行营业部出具的记账凭证、包商银行电子银行付款业务回单等证据证实，可以认定。本院认为，一、被告与小马金融公司之间所签订的《小额融资合同》、《借款协议》等系双方真实意思表示，未违反法律禁止性规定，合法有效，依法应予保护。被告在成功融资后却未按约定及时足额支付借款，其行为构成违约，应当承担合同约定的责任。原告作为被告借款的风险管理人，在代被告清偿了借款后，依合同约定取得了对被告的追偿权，其要求被告支付借款本金、利息、平台服务费、融资顾问费、违约金、罚息及其他损失，符合合同约定，对于原告的请求项目，本院予以支持。二、根据协议约定，被告应向原告支付的费用有：1、原告垫付的被告应偿还的本金54126.3元，利息762.48元、平台服务费80元，融资固定费608元，共计55591.6元。2、违约金23.92元（逾期金额×固定费率×10%/360×逾期天数），罚息3152.37元（逾期金额×借款利率×1.5/360×逾期天数），上述日期均计算至2016年3月29日止。3、其他损失3300元。原告主张为向被告追偿债务花费律师费3000元，本院予以认定。原告主张花费交通及餐饮费共人民币1746元，根据原告提供的发票情况，酌定交通费为300元。综上，原告一并主张的违约金、罚息及其他费用，合计未超过年利率24%，符合相关法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五、第二百零六、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告方某兵于本判决书生效之日起二十日内偿还原告北京小马在线公司欠款人民币55591.6元，并支付违约金人民币23.92元、罚息人民币3152.37元，合计58767.89元（其余违约金、罚息自2016年3月29日起按合同约定支付至履行之日止）；二、被告方某兵于本判决书生效之日起二十日内赔偿原告北京小马在线公司其他损失合计人民币3300元。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1205元，减半收取602元，由被告方某兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。代理审判员 吴 平二〇一六年五月二十七日书 记 员 罗雪华