成都市龙泉驿区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0112民初466号原告中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行，住所地四川省成都市龙泉驿区龙泉镇龙都南路111号。负责人周嘉陵，行长。委托代理人王兰颖，四川方舟达律师事务所律师。委托代理人周棋，四川方舟达律师事务所律师。被告聂大超，男，1986年1月30日出生，汉族，住四川省蒲江县。被告杨碧华，女，1987年1月9日出生，汉族，住四川省蒲江县。原告中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行（以下简称“中行龙泉支行”）与被告聂大超、杨碧华信用卡纠纷一案，本院于2016年1月21日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行龙泉支行的委托代理人王兰颖到庭参加诉讼。被告聂大超、杨碧华经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告中行龙泉支行诉称：二被告系夫妻关系，因购车需要资金，于2013年10月21日向原告申请办理信用卡，原告审核后向被告发放了卡号为XX号的信用卡。随后，原、被告签订《信用卡“专向分期付款”合同》，约定原告向被告提供额度为69000元的贷款用于购买汽车，手续费为分期额度的12%；被告分36期向原告支付还款及手续费，被告应将其购买的汽车为涉案借款提供抵押担保。合同签订后，原告按约将借款交付被告指定的账户，后二被告未按约定还款，截止2016年5月12日的欠款本金42152元、分期手续费5265.66元、逾期利息3780.2元、滞纳金2515.07元，滞纳金已计算六个月并不再继续产生。原告为维护其合法权益，故提起诉讼，请求判令：1.二被告立即偿还尚欠借款本金42152元，手续费5265.66元，以及截止2016年5月12日的利息3780.2元、滞纳金2515.07元，从2016年5月13日起至本金付清时止的利息、滞纳金按照《领用合约》约定的标准计算；2.原告有权就被告所有的汽车处置款优先受偿；3.二被告给付原告为主张涉案债权所产生的律师费5000元；4.本案诉讼费用由被告负担。被告聂大超、杨碧华未作答辩，亦未提交证据材料。经审理查明：被告填写《长城环球通系列信用卡申请表》申请办理信用卡并承诺遵守《信用卡领用合约》的约定，原告经审核同意向被告发放信用卡，信用卡卡号为：XX，此信用卡的账单日为每月19日。原、被告于2013年10月18日、2013年11月5日分别签订《中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行信用卡“专向分期付款”合同》（编号：2014年LQ字174号）、《中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行信用卡“专向分期付款”抵押合同》，上述合同约定：被告信用卡卡号为：XX。原告向被告发放额度6.9万元用于购买汽车。汽车分期付款手续费为8280元。在满足“专向分期付款”额度的前提下，被告须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内到原告指定的POS机办理信用卡分期付款交易，原告将交易金额划至被告所购商品的经销商的专用账户。如被告未于获知后按期办理信用卡分期付款交易的，原告无须经被告同意，有权通过被告信用卡账户完成分期交易，并将交易金额划至被告所购商品的经销商的专用账户。“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，分36期（一期为一个月）偿还，期数从被告实际交易日起算。每期分期扣账日（即到期还款日）为被告银行卡账户的账单日，自分期计划建立后的最近一期账单日开始逐期扣账。被告在每期到期还款日前全数偿还所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，未按期全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款约定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告未按期归还透支本金及手续费的视为合同项下违约，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，且有权单方面终止该合同，并收取透支利息及滞纳金等，由此而使原告产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）由被告全额承担。被告人民币账户逾期60天后，原告将账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户，被告应当在3个工作日内全额偿还债务，分期提前记账，不退还手续费。为担保原、被告签订的主合同项下的债务的履行，被告将购买的汽车用于抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因原告违约而给被告造成的损失和其他所有应付费用。原告以抵押物对主合同项下的全部债务提供全程抵押担保。原告应在基于最后一次还款起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权，被告违约原告有权就抵押物的价款优先受偿，处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和合同项下被告应支付给原告的费用后，用于清偿合同项下的透支款。《中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行信用卡“专向分期付款”合同》的附件二《信用卡领用合约》第三条约定：“除本合约另有约定外，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已经还款金额）×5%）”。甲方使用信用卡所发生的的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。”第四条约定：“甲方未能按时还款……甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）……乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。”2013年11月12日，原告依约向被告发放6.9万元的信用额度用于购买汽车。2013年11月20日，车辆川XX办理抵押登记，抵押权人为原告。2014年12月19日起被告未按期足额还款，截止2016年5月12日的欠款本金42152元、分期手续费5265.66元、逾期利息3780.2元、滞纳金2515.07元。另查明，原告为实现债权，委托四川方舟达律师事务所，律师费为5000元。以上事实，有《中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行信用卡“专向分期付款”合同》及附件、《共同还款承诺书》、《中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行信用卡“专向分期付款”抵押合同》、委托代理合同、发票等证据在案予以佐证，本院予以认定。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行信用卡“专向分期付款”合同》及附件、《中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行信用卡“专向分期付款”抵押合同》系各方真实意思表示，各方均应按照合同约定履行各自的义务。原告按约发放贷款后，被告应当按照合同约定按期归还借款本金。因在《中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行信用卡“专向分期付款”合同》明确约定，如未按期归还透支本金及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期，被告自2014年12月起开始逾期的情况下，原告主张被告支付本金42152元及相应的利息、滞纳金，手续费5265.66元，有事实和法律依据，本院予以支持。原、被告在合同中约定被告违约，原告有权就抵押物行使抵押权，故原告的主张就川XX享有优先受偿权，有事实及法律依据，本院予以支持。原告主张被告给付律师费5000元，双方有明确约定，且该费用已经实际产生，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告聂大超、杨碧华于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行归还本金42152元、分期手续费5265.66元以及截至2016年5月12日的利息3780.2元，滞纳金2515.07元，以上共计53712.93元；二、被告聂大超、杨碧华于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行支付自2016年5月12日起按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中第三条、第四条的约定计算至本金付清之日止的利息、滞纳金；三、被告聂大超、杨碧华于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行支付律师费5000元；四、原告中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行对车辆川XX拍卖、变卖或折价款在本判决第一、二、三项债权金额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1100元，公告费600元，以上共计1700元，由被告聂大超、杨碧华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  肖霞人民陪审员  赵霞人民陪审员  刘玲二〇一六年五月十七日书 记 员  钟林