广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初3562号原告中国工商银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区莞太路胜和路段18号，统一社会信用代码：91441900198027363U。负责人许长明，行长。委托代理人连湖娜，女，1983年8月21日出生，汉族，住广东省东莞市南城区，原告员工。委托代理人王梦雅，女，1985年3月25日出生，汉族，住广东省东莞市南城区，原告员工。被告罗爱国，男，1969年3月5日出生，汉族，住湖南省永州市芝山区，被告邓湘慧，女，1972年4月22日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区，原告中国工商银行股份有限公司东莞分行诉被告罗爱国、邓湘慧金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月29日立案受理后，依法由代理审判员邱桂珍适用简易程序公开进行审理。原告的委托代理人连湖娜、王梦雅到庭参加诉讼。被告罗爱国、邓湘慧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2003年4月11日，两被告与原告签订了一份《个人购房借款合同》，约定：原告向两被告发放个人住房贷款435000元，期限为25年；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮12.5%，从每次基准利率调整之日的次年1月1日开始执行；利息计算方式是等额本息还款法；如被告未能按照合同约定的时间归还贷款本息，原告将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之二点一罚息；被告不按期偿还贷款利息时，原告对被告未支付的利息计收复利，复利计算标准按照罚息计收。两被告以其用贷款所购置的东莞市南城区石竹新花园秀竹苑15座301号之房产作为抵押物，并在东莞市房地产交易所办理了合法有效的抵押登记。2003年5月26日，原告依借款合同的约定向两被告发放了贷款435000元。贷款发放后，两被告未能按照借款合同的约定按时分期偿还贷款，故原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求判令：1.两被告偿还所欠原告贷款本金291924.21元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利按人民银行有关规定及合同约定计至全部贷款本息清偿之日止（暂计至2015年12月26日，利息、罚息、复利合计3837.67元，其中利息3797.71元、罚息20.48元、复利19.48元）；2.原告对两被告提供的贷款抵押物享有优先受偿权；3.两被告承担本案全部诉讼费。被告罗爱国、邓湘慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2003年4月11日，两被告与原告签订了《个人购房借款合同》（编号：A[东工营]字[东莞市分]行[/]支行[2003]年[0146]号），合同约定：原告根据两被告的申请，经审查同意向两被告发放个人住房（商业用房）贷款435000元；贷款用于购买座落于东莞市篁村区××村××石竹新苑××座××号的住房；贷款期限为25年，自2003年4月11日起至2028年4月10日止；贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率4.2‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，原告不再另行通知两被告；还款方式为等额本息还款法；两被告应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，原告将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之二点一罚息；两被告不按期偿还贷款利息时，原告对两被告未支付的利息计收复利；两被告违反合同借贷条款中的任何条款，即构成违约，原告有权宣布合同提前到期；抵押物为位于东莞市××城区石竹××座××号的房产（房地产权证号：04××87、04××88）；抵押担保范围为合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用。2011年4月14日，上述房屋办理了抵押登记，房地产他项权证号为粤房地他项权证莞字第0400117167号。2003年5月26日，原告向两被告发放贷款435000元，但两被告从2015年3月26日开始逾期。原告起诉后，两被告偿还了部分款项。截至2016年4月3日，两被告尚欠原告贷款本金283427.37元，未拖欠利息、罚息、复利。庭审中，原告确认利息利率为按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮12.5%。上述事实，有原告提供的中国工商银行个人住房贷款申请审批表（复印件）、中国工商银行个人贷款借据、个人购房借款合同、房地产他项权证、还款历史明细表（打印件），及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与两被告签订的《个人购房借款合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，但两被告从2015年3月26日开始拖欠贷款，已构成违约，原告有权提前收回已发放贷款的本息，且两被告应对逾期贷款本金按日利率万分之二点一计付罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计付复利。故原告诉请两被告偿还贷款本金283427.37元及利息、罚息、复利（暂计至2016年4月3日，未拖欠利息、罚息、复利；后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率下浮12.5%计算，罚息对逾期贷款本金按日利率万分之二点一计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。案涉房屋己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告罗爱国、邓湘慧应于本判决发生法律效力之日起五日内共同向原告中国工商银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金283427.37元及利息、罚息、复利（暂计至2016年4月3日，未拖欠利息、罚息、复利；后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率下浮12.5%计算，罚息对逾期贷款本金按日利率万分之二点一计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司东莞分行对被告罗爱国、邓湘慧名下位于东莞市南城区石竹新花园竹秀苑15座301号的房产（房地产权证号：04××87、04××88）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2897元（原告已预交），由被告罗爱国、邓湘慧共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。代理审判员  邱桂珍二〇一六年五月四日书 记 员  袁绮琪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。