安徽省滁州市南谯区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1103民初609号原告：中国农业银行股份有限公司滁州分行，住所地安徽省滁州市清流路296号，组织机构代码15262336-2。法定代表人：汤震，该分行行长。委托代理人：王云，该分行职工。被告：李江微，男，1987年9月15日出生，汉族，无业，户籍地安徽省定远县，现在滁州市清流监狱服刑。原告中国农业银行股份有限公司滁州分行（以下简称滁州农业银行）与被告李江微借款合同纠纷一案，本院于2016年2月18日立案受理。依法由审判员张伟适用简易程序于2016年4月12日公开开庭进行了审理。原告滁州农业银行的委托代理人王云，被告李江微到庭参加诉讼。现已审理终结。滁州农业银行诉称：2012年5月23日，李江微与其行签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定：以贷记卡透支方式借款7万元用于购买汽车，分36期按月付款，并用所购车辆作为抵押担保。2012年5月25日，李江微刷卡透支购买长城牌汽车一辆，登记车牌为皖Ｍ×××××，并办理了抵押登记。后李江微未按约还款，截止至2014年8月19日，已拖欠借款本金44812.68元，利息6501.34元，滞纳金2466.73元，计人民币53780.75元。经其行多次催要未果，故诉至法院要求李江微偿还截止至2014年8月19日止的借款本息、滞纳金计53780.75元及自2014年8月20日起至付清借款之日止按本金44812.68元，日利率万分之五计算的利息；确认其行对抵押物皖Ｍ×××××车辆享有抵押权。李江微在庭审中辩称：对借款及抵押的事实无异议；已归还了部分借款；所购买的车辆已转让给他人。经审理查明：2012年4月12日，李江微与滁州农业银行签订中国农业银行金穗贷记卡领用合约，并领取了贷记卡。双方于该合约中约定：持卡人应在银行要求的还款日之前还款，银行记帐日至到期还款日为免息还款期；所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五；持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额，除支付利息外，还应就最低还款额的未偿还部分分别支付滞纳金等。2012年5月23日，李江微与滁州农业银行签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》。双方于合同中约定：李江微在滁州市汇众商贸有限公司处购买长城牌CC6460RM00型号汽车，净车价值101800元；从滁州农业银行处借款7万元，分36期偿还，分期手续费6300元；使用卡号为62×××45贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费；持卡人在贷记卡当期帐单到期还款日前全额归还帐单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；持卡人分期付款账单逾期未还满60天后，滁州农业银行即终止分期付款计划，分期所有剩余金额进入当期帐单，并要求持卡人立即偿还；李江微将所购买的长城牌小型普通客车（车牌号为皖Ｍ×××××）抵押给滁州农业银行，并办理了抵押登记。后李江微分期偿还借款至2013年7月，所借款剩余本金为44812.68元。因李江微未能如约还款，截止至2014年7月，其所借款已产生逾期利息计6501.34元、滞纳金计2466.73元，借款本息及滞纳金合计人民币53780.75元。以上事实，有滁州农业银行提交的领用合约、借款合同、银行记帐明细等证据及双方当事人的当庭陈述在卷佐证，予以认定。本院认为，本案争议的焦点是：李江微是否应承担还款义务及如何承担。针对焦点：李江微从滁州农业银行处借款7万元用于购车，双方成立借款合同关系。李江微应按双方签订的借款合同如约履行还款义务及承担违约责任。截止至2014年7月，李江微已欠滁州农业银行借款本金、利息、滞纳金计人民币53780.75元，应及时偿还。因李江微未按双方借款合同的约定按期偿还借款，故应按约支付滁州农业银行贷款利息。根据双方约定，逾期还款利率为日万分之五。滁州农业银行请求自2014年8月20日起至付清借款之日止，按本金44812.68元，日利率万分之五计算利息，符合法律规定，予以支持。李江微所购的皖Ｍ×××××号长城牌小型普通客车已抵押给滁州农业银行，并办理了抵押登记，滁州农业银行有权就该财产优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告李江微于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司滁州分行借款本金、利息、滞纳金计人民币53780.75元及自2014年8月20日起至付清借款之日止，按本金44812.68元，日利率万分之五计算的利息；二、原告中国农业银行股份有限公司滁州分行对皖Ｍ×××××号小型普通客车享有抵押权及优先受偿权。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1144元，减半收取572元，由被告李江微负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员  张伟二〇一六年五月六日代理书记员  陆潮附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。