江西省湖口县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0429民初146号原告九江银行湖口支行，住所地湖口县石钟山大道农业局办公大楼，组织机构代码55603565-5。负责人何晓菁，该支行行长。委托代理人兰琦龙，该支行行长助理。委托代理人周青，该支行客户经理。被告李水生，男，1962年12月7日出生，汉族，江西省湖口县人，住湖口县。被告杨玉钗，女，1961年7月26日出生，汉族，江西省湖口县人，住址同上，系被告李水生前妻。被告李杨，男，1984年11月30日出生，汉族，江西省湖口县人，住址同上，系被告李水生之子。被告吴丹，女，1987年6月9日出生，汉族，江西省湖口县人，住址同上，系被告李杨之妻。原告九江银行湖口支行诉被告李水生、杨玉钗、李杨、吴丹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告九江银行湖口支行的委托代理人兰琦龙到庭参加诉讼，被告李水生、杨玉钗、李杨、吴丹经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告九江银行湖口支行诉称：2015年1月21日，原告与被告李水生、杨玉钗签订了编号为727332015012101001的《借款合同》，合同约定原告向被告李水生提供总额为人民币壹佰贰拾万元整的授信金额，期限自2015年1月21日起至2016年1月21日止。同日，原告与被告李杨、吴丹签订了编号为727332015012101001002的《最高额抵押合同》，为前述《借款合同》项下贷款提供最高额抵押。合同签订后双方为抵押财产办理了抵押登记手续。自2015年12月起，原告多次催促被告李水生履行还款义务，然而被告李水生至今未履行还款义务。为此，原告诉至法院，请求判决被告李水生、杨玉钗立即归还原告贷款本金人民币1200000元并支付贷款还清时止的利息、罚息（利息、罚息暂计至2016年1月25日时止为人民币9609.54元）；判决原告对被告李杨、吴丹提供的商铺，位于九江市湖口县盛源路东侧1幢13，编号为湖房权证字第××号商铺抵押权属证明项下的商铺拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；判决被告李杨、吴丹对被告李水生的前述债务承担连带保证责任；判决各被告承担本案诉讼费、保全费、律师费等为实现债权和抵押权等的全部费用。为支持其诉讼请求，原告九江银行湖口支行向本庭提交了以下证据材料：九江银行湖口支行与李水生、杨玉钗于2015年1月21日签订的编号为727332015012101001的《借款合同》，拟证明原告与被告李水生、杨玉钗之间的债权债务关系，包括借款金额、时间、利率、还款方式等。李水生、杨玉钗的身份证复印件、婚姻登记信息打印件，拟证明被告李水生、杨玉钗的身份基本情况及关系。《九江银行湖口支行借款凭证》一张，拟证明贷款实际发放情况及发放时的利率。九江银行湖口支行与李杨、吴丹于2015年1月21日签订的编号为727332015012101001002的《最高额抵押合同》（附抵押物清单），拟证明原告与被告李杨、吴丹之间的抵押关系，被告李杨、吴丹为被告李水生、杨玉钗向原告提供担保。李杨、吴丹的身份证复印件，湖房他证私字第T201500**号房屋他项权证、湖房权证字第××号房屋所有权证复印件，李杨、吴丹签名的《同意抵押承诺书》一份，拟证明××的基本信息，用于抵押的房产，已办理抵押登记。李杨与杨忠平签订的《商铺租赁合同》一份、杨忠平、李杨、吴丹出具的《承诺书》一份，拟证明涉案房屋存在租赁关系，原告为实现抵押权时承租人自愿放弃租赁及优先购买权，租赁合同在主债权到期之日次日起自动废止。诉讼费票据两张，拟证明本案受理费、保全费，应由被告方承担。被告李水生未到庭参加诉讼，亦未向本庭提交证据材料。被告杨玉钗未到庭参加诉讼，亦未向本庭提交证据材料。被告李杨、吴丹未到庭参加诉讼，亦未向本庭提交证据材料。经审理查明：2015年1月21日，原告（贷款人、乙方）与被告李水生、杨玉钗（借款人、甲方）签订了编号为727332015012101001的《借款合同》（被告杨玉钗在合同甲方一栏签名捺印），该合同约定：第一条、借款金额。本合同项下借款金额为人民币壹佰贰拾万元整。第二条、借款用途。本合同项下借款的用途为购五金器材。第三条、借款期限。借款期限壹年，即自2015年1月21日至2016年1月21日止。实际借款金额及放款日以借款凭证为准。第四条、借款利率及计息方式。一、经双方协商，本合同借款利率按下列第（二）种约定执行：（二）浮动利率，按下列第1种约定的浮动利率执行。1、按月调整，一月一定。月利率为同期同档次国家基准利率上浮80%。二、经双方协商，本借款采取以下第1种计息方式，最后一期付息日为最后一笔借款的还本日，利随本清。1、按月计息，每月的20日为结息日，甲方应按月向乙方支付借款利息。三、本合同项下逾期借款从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至逾期借款归还为止。罚息利率的计算标准为：1、借款逾期的，乙方有权对逾期的借款本息计收罚息，罚息利率为在合同项下借款利率水平上加收50%。为前述《借款合同》项下贷款提供抵押担保，同日，原告（抵押权人、债权人）与被告李杨（××）签订了编号为727332015012101001002的《最高额抵押合同》（被告吴丹在××一栏签名捺印），该合同约定：为确保抵押权人与债务人李水生在一定期限内连续发生的所有债务的偿还，××自愿以自有财产向抵押权人提供抵押担保。第三条、抵押最高本金限额。一、本合同项下的抵押最高本金限额为人民币壹佰伍拾陆万元整。第四条、抵押额度有效期。一、抵押额度有效期自2015年1月21日至2018年1月21日止。第五条、抵押物。××自愿提供本身拥有所有权或处分权的商铺为主合同项下所有债权提供抵押担保，抵押物的名称、数量、规格、价值等状况的描述详见抵押物清单（登记所有人为李杨、位于湖口盛源路东侧万正1幢13、房屋所有权证号为湖房权证字第××号的商铺）。第六条、抵押担保范围。一、本合同所担保的债权为债权人依据主合同发放各项借款、融资或任何形式的信贷而对债务人形成的全部债权，包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用。第十二条、抵押权的实现。债务人无论何种原因未按分合同约定清偿到期应付债权，××均在此不可撤销地授权债权人依照相关法律法规规定的方式和程序直接处分抵押物，并以所得款项偿还债务人所欠债权人的债务。同日，原告与被告李杨、吴丹就抵押物办理了湖房他证字第T201500**号房屋他项权证。因被告李杨已将用于抵押的房产已租赁给案外人杨忠平，杨忠平于同日出具《承诺书》承诺：当该抵押物所担保的主债权到期贵行未获清偿时……本人与抵押物所有人签订的租赁合同自主债权到期之日的次日起自动终止，且在贵行实现抵押权时本人无权提出任何异议和权利主张，同时，被告李杨、吴丹于该承诺书下面做出了相似承诺。2015年1月23日，原告以借款凭证的形式向被告李水生发放了贷款人民币1200000元，月利率为8.4‰，到期日期为2016年1月21日。2016年1月21日，上述借款到期后，被告李水生亦未归还本金。截至2016年1月25日，被告李水生结欠本金1200000元，结欠利息9609.54元。另查明，该案借款发生时，被告李水生、杨玉钗系夫妻关系。本院认为：原告九江银行湖口支行与被告李水生之间形成的金融借款合同关系合法有效，依法受国家法律保护。被告李水生实际提款后，应按本案《借款合同》及借款凭证的相关约定按月支付利息并于借款到期后归还本金。现被告李水生仅支付部分利息，拖欠原告借款本金及利息至今，按合同约定应按罚息利率计算利息且按月计收复利，该利率及计息方式约定于法并无不符，另债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，故被告杨玉钗对于被告李水生所负债务应承担共同归还责任。综上，对于原告诉请判决被告李水生、杨玉钗立即归还借款本金1200000元以并支付利息直至贷款还清时止的诉讼请求，本院予以支持。截至2016年1月25日的利息为人民币9609.54元；2016年1月26日及之后的利息，按合同约定应按同期同档次国家基准月利率的上浮80%再上浮50%即按同期同档次国家基准月利率的270%（100%×1.8×1.5）计算并于每月20日计算复利。为向上述借款提供担保，原告与被告李杨、吴丹就被告李杨名下的位于湖口盛源路东侧（万正）1幢13、房屋所有权证号为湖房权证字第××号的商铺签订了《最高额抵押合同》且办理了抵押登记，因被告李水生、杨玉钗至今未归还原告借款本金及相应利息、罚息等，故对于原告的第二项诉讼请求，本院予以支持。对于原告的第三项诉讼请求，因原告于庭审时已表示放弃，故本院不再予以审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李水生、杨玉钗于本判决生效之日起十日内共同归还原告九江银行湖口支行借款本金人民币1200000元并支付利息（利息计算方式：截至2016年1月25日的利息为人民币9609.54元；2016年1月26日及之后的利息，以1200000元为基数，按同期同档次国家基准月利率的270%计算并于每月20日计算复利至本判决确定的履行之日止）；二、若被告李水生、杨玉钗不能按上述第一项规定的期限归还上述款项，原告九江银行湖口支行有权申请法院拍卖、变卖被告李杨名下的位于湖口盛源路东侧（万正）1幢13、房屋所有权证号为湖房权证字第××号的商铺，并对拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利，不足部分由被告李水生、杨玉钗继续清偿。三、驳回原告九江银行湖口支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币15600元，财产保全费人民币1000元，由被告李水生、杨玉钗共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  王文锋审 判 员  吴龙波代理审判员  李 君二〇一六年五月十九日书 记 员  张林林