安徽省濉溪县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0621民初216号原告：安徽濉溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省濉溪县。法定代表人：雷慧，该公司董事长。委托代理人：龙成玉，该公司职工。被告：刘标，男，1967年3月4日出生，汉族，住安徽省濉溪县。被告：田敏，女，1970年6月4日出生，汉族，住安徽省濉溪县。被告：杨文利，男，1968年11月20日出生，汉族，住安徽省濉溪县。原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司（以下简称濉溪农商银行）与被告刘标、田敏、杨文利金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年2月25日公开开庭进行了审理。原告濉溪农商银行的委托代理人龙成玉、被告刘标、田敏到庭参加诉讼，被告杨文利经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。在诉讼过程中，当事人申请庭外调解，本院依法办理了审限扣除手续。本案现已审理终结。濉溪农商银行诉称：2014年11月26日，双方签订借款合同，办理抵押贷款450万元，期限二年，月利率7.33‰，按当时同期基准利率上浮60%计息。杨文利为该贷款提供担保，并签订了担保合同。刘标、田敏支付利息至2015年8月20日，后不再按约定履行义务，为此起诉，请求1、解除借款合同，判令刘标、田敏立即偿还所欠借款本金450万元，及至还清款项之日止的利息（利率为7.33‰，计算至2015年12月20日，利息欠息为138699.98元），杨文利承担连带责任。2、确认原告对濉私房字号、A003号、A008号、A011号、A009号房产享有抵押权，并请求对抵押物依法处置，原告优先受偿。3、诉讼费及在行使抵押权的过程中产生的所有费用均由被告承担。刘标、田敏辩称：愿意还款，但是现在没有偿还能力，愿意用房子租金分期还款。刘标、田敏未提交证据。濉溪农商银行、刘标、田敏对双方借贷事实、办理抵押登记、杨文利承担保证责任、刘标、田敏按约定偿还利息至2015年8月20日均无异议，本院予以确认。杨文利未进行答辩，亦未提交证据。经审理查明：刘标、田敏是夫妻关系。2014年11月26日，刘标、田敏因经营需要向濉溪农商银行借款450万元，双方签订了借款合同，合同约定：“借款期限自2014年11月26日至2016年11月26日，月利率为固定利率即上浮60%，本合同项下借款按月结息，结息日固定为每月的第20日；还款方式为按期结息，到期还本。甲方（刘标、田敏）未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约，乙方（濉溪农商银行）有权解除与甲方的借贷关系。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。”同日，双方签订了书面抵押合同，刘标、田敏以位于安徽省濉溪县刘桥镇丁楼村濉永路北侧、房地产权证号为濉房字第号、A009号、A040号、A011号、A003号的房产作抵押，并办理了房地产他项权利人为濉溪农商银行、房地产他证分别为濉房2014字第003612号、003610号、003609号、003613号、003614号的抵押登记手续，合同第二条约定：“抵押担保的范围抵押人担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。第九条抵押权的实现主合同项下债务履行期届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者进行拍卖、变卖，所得价款抵押权人优先受偿。上述“期限届满”包括抵押权人依照主合同的约定或国家法律、法规规定宣布主合同项下债务提前到期的情形。”2014年11月26日，杨文利与濉溪农商银行签订了书面保证合同，为该笔贷款提供担保，合同约定：“保证人担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和征收、征用补偿费用以及诉讼费……，保证方式为连带责任保证。若本合同项下被担保的债权既有物的担保又有人的担保，借款人有不履行到期债务等违约或发生本合同及担保合同约定的实现担保物权的情形的，贷款人有权同时向保证人和物的担保人主张实现债权，保证人和物的担保人对此被担保的债权均负有清偿义务。”2014年11月28日，濉溪农商银行按照合同约定支付450万元。刘标、田敏按约定偿还利息至2015年8月20日，未再偿还利息，未偿还借款本金；刘标、田敏对濉溪农商银行要求的按月利率7.33‰计算利息无异议。本院认为：2014年11月26日，濉溪农商银行与刘标、田敏签订的《借款合同》、《最高额抵押（质押）合同》，及濉溪农商银行与杨文利签订的《保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反我国法律规定，为有效合同。双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，濉溪农商银行与刘标、田敏的借款合同虽未到期，但自2015年8月21日起，未按照合同约定按月还息，已构成违约，故对濉溪农商银行要求解除借款合同、偿还所欠借款450万元、利息138699.98元（利息计算至2015年12月20日）及自2015年12月21日起，按月利率7.33‰，本金450万元计算利息，至实际还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。因刘标、田敏以其所有的房产为该笔借款提供抵押，并已办理抵押登记，在刘标、田敏不履行还款义务时，濉溪农商银行有权行使抵押权。杨文利为该笔贷款提供连带保证责任，故杨文利对于上述贷款承担连带保证责任。关于濉溪农商银行要求在行使抵押权过程中产生的所有费用均由被告承担的诉讼请求，尚未实际发生，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除安徽濉溪农村商业银行股份有限公司与被告刘标、田敏的借款合同（合同编号为濉农商行个人借字第1729652014130105号）；二、被告刘标、田敏于本判决生效之日起15日内偿还原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司借款本金450万元及利息138699.98元（计算至2015年12月20日）；自2015年12月21日起利息按月利率7.33‰，本金按450万元计算，付至实际还清之日止；三、被告刘标、田敏不按时履行第二项义务，原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司有权对登记在刘标、田敏名下、房地产权证号为濉房字第号、A009号、A040号、A011号、A003号的房产行使抵押权，以获优先受偿；四、被告刘标、田敏不按时履行上述义务，被告杨文利承担连带清偿责任；五、驳回原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43910元，由被告刘标、田敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  张勤爱审 判 员  王 平人民陪审员  韩贤芳二〇一六年五月十六日书 记 员  李 琛附适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时之并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。