贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0201民初1005号原告贵州银行股份有限公司六盘水分行，住所地：六盘水市钟山西路36号。组织机构代码证：06104807-5。负责人罗茂高，系贵州银行股份有限公司六盘水分行行长。特别授权代理人付敏，女，系贵州银行股份有限公司六盘水分行员工，住六盘水市钟山区。特别授权代理人耿晓红，女，系贵州银行股份有限公司六盘水分行员工，住六盘水市钟山区。被告龚中凯，男，1974年4月11日出生，汉族，住贵州省六枝特区。被告王荣荣（系龚中凯之妻），女，1977年2月16日出生，汉族，无职业，住贵州省六枝特区。特别授权委托代理人田景艳（系王荣荣嫂子），女，汉族，无职业，住六盘水市钟山区。被告贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司，住所地：六盘水市钟山区松坪路水城煤电办公楼8楼。组织机构代码证：73664312一1。法定代表人翟纯孝，系贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司经理。原告贵州银行股份有限公司六盘水分行与被告龚中凯、王荣荣、贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，原告贵州银行股份有限公司六盘水分行于2016年2月6日向本院提起诉讼。本院受理后，依法由审判员赵泽芬独任审判，于2016年4月11日公开开庭进行了审理。原告贵州银行股份有限公司六盘水分行的委托代理人付敏、耿晓红及被告王荣荣及委托代理人田景艳到庭参加诉讼。被告龚中凯及被告贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵州银行股份有限公司六盘水分行诉称，2014年5月30日被告王荣荣由被告贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司作为担保人向我行贷款107000元，被告龚中凯认可系共同债务，为此三方签订《个人购房借款/担保合同》约定：借款期限为10年，自2014年5月30日至2024年5月29日；每月等额本息还款。但被告2015年8月起未按约定还款,2015年11月27日及同年11月28日六盘水从合投资担保有限公司法定代表人罗世刚代被告共计偿还5571元，我行扣除贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司的保证金9200元。至2015年9月17日尚欠借款本金98893.98元及利息1710.56元未还。故诉至法院，请求：1.解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判决被告龚中凯、王荣荣偿还原告借款本金98893.98元及利息1710.56元（利息算至2015年9月17日，以后的利息按合同约定利随本清）；3、原告对拍卖、变卖王荣荣房屋享有优先受偿权；4、被告贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司对以上债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。原告贵州银行股份有限公司六盘水分行在举证期限内向本院提交了以下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明书，用于证明原告的主体资格；2、被告龚中凯、王荣荣的身份证、贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司的营业执照及组织机构代码证，用于证明被告的主体资格；3、借款申请书、借款借据、《个人购房借款/担保合同》、《房屋预告登记证明书》，用于证明原、被告之间的借款系双方的真实意思所表示，王荣荣向原告贷款用于购买贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司的商铺，且办理了预告抵押登记；5、结婚证、抵押财产共有人承诺书，用于证明龚中凯与王荣荣系夫妻关系，该贷款系龚龚中凯与王荣荣的共同债务；6、收入证明，用于证明王荣荣的月收入为2860元；7、提款申请和委托转账付款授权委托书，用于证明原告依照王荣荣的委托已经将贷款转入贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司账户。被告王荣荣辩称，我在与贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司和六盘水众合投资担保有限公司签订《商品房定购协议》及《商品房买卖合同》的过程中，该二公司告知我用所购商铺的租金偿还贷款即可，且贷款是向中国银行所借，利率是按照国家规定的基准利率计付，该二公司外宣传所售商铺包租，如果五年不值增，他们原值回购，但自2014年8月就未支付给我租金，该二公司拿给我签订的借款合同系空白合同，待我拿到正式合同时才发现合同的出借人为原告，利率高出国家规定的基准利率的30%，而我从未与原告协商过贷款事宜，也未提交过收入证明给原告，我系残疾人，为农民。故本案的借款合同系欺诈所为，已还款系贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司和六盘水众合投资担保有限公司偿还，我不承担还款责任。被告王荣荣在举证期限内向本院提交证据了以下证据：《商品房买卖合同》、《商品房定购协议书》、贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司和六盘水众合投资担保有限公司的销售图片、首付款收据、残疾证，用于证明被告王荣荣因在贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司和六盘水众合投资担保有限公司对外宣传广告的诱导下与贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司及原告签订了相关的合同。被告龚中凯、贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司未答辩，也未提交证据。对证据的分析及认定：对原告提交的证据，能证明原告的诉讼主体资格及被告的身份情况，符合对证据真实性、合法性、关联性的要求，故本院予以确认。对被告王荣荣提交证据的真实性及合法性本院予以确认，对其与原告的关联性不予确认。通过以上对证据的分析及认定，本院认定事实如下：2012年11月19日被告王荣荣与被告贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》约定：王荣荣购买贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司所开发的位于钟山区XX室（建筑面积为24.95平方米）；首付108693元，余款107000元按揭贷款支付。2014年5月30日以被告王荣荣为借款人及其丈夫被告龚中凯为抵押物共有人、被告贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司为保证人共同与原告贵州银行股份有限公司六盘水分行签订《个人购房借款/担保合同》约定：王荣荣由贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司作为连带责任保证人向原告借款107000元，并用被告王荣荣向被告贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司所购买的位于钟山区XX室（24.95平方米）作抵押；借款期限为10年，共计120期，一个月为一期；贷款利息以发放贷款时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确认，如发放贷款后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率上浮30%比例执行新的利率；每月等额本息还款；贷款一次性划入贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司账号XXX中；保证期间为贷款到期之日起2年；原告依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起2年；借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息的，原告可要求解除合同。同时合同还对双方的其他权利及义务还进行了约定。2014年5月30日原告按约定将贷款发放到合同约定的账户中，其借款借据注明利率按7.09583‰执行。2014年5月23日六盘水市房地产产权监理处对合同约定的抵押物办理了预购商品房抵押权预告登记手续，其证号为六盘水市房预钟山区字第XXXX号。被告龚中凯给原告出具承诺书，同意用被告王荣荣所购买的该商铺作抵押。因2015年9月17日被告未偿还原告借款，原告于2015年12月31日扣收被告贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司保证金9200元，至2016年5月3日尚欠借款本金95931.24元及利息2814.59元未还。本院认为，原告贵州银行股份有限公司六盘水分行与被告王荣荣、龚中凯、贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司所签订的《个人购房借款/担保合同》系双方的真实意思表示，未违反有关法律法规的强制性规定，合法有效，对双方均有约束力，原告已按约定履行发放贷款给被告的义务，而被告自2015年9月就未偿还借款给原告，其行为已构成违约，已达双方约定解除合同的条件，被告龚中凯与被告王荣荣系夫妻关系，本案债务系其夫妻共同债务，应由该二人共同偿还，如该二人不能偿还，则拍卖或变卖其抵押物优先受偿给原告；被告贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司为连带责任保证人，其对抵押物所得价款不足清偿的部分承担连带偿还责任，其承担保证责任后，有权向被告龚中凯和王荣荣追偿。导致本案纠纷的产生系被告未按约定偿还原告借款所致，对此被告应承担全部过错责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十一条，【最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）】第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告贵州银行股份有限公司六盘水分行与被告王荣荣、龚中凯、贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司于2014年5月30日所签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告王荣荣、龚中凯于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州银行股份有限公司六盘水分行借款本金95931.24元及利息2814.59元（自2016年5月4日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息仍按合同约定的利率标准计付）；三、如被告王荣荣、龚中凯不能偿还上列第二款项的义务，则拍卖、变卖被告王荣荣用于抵押的位于钟山区XX室（建筑面积为24.95平方米）所得价款优先受偿给原告贵州银行股份有限公司六盘水分行；四、被告贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司对上列第三款项不足清偿的部分承担连带偿还责任，该被告承担了保证责任后，可向被告王荣荣及龚中凯追偿；如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2312元，因适用简易程序减半收取1156元，由被告王荣荣、龚中凯、贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司负担（原告已自愿预交，由被告于本判决生效之日起十日内返还给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在本判决确定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。审判员  赵泽芬二〇一六年五月六日书记员  袁 姣