广西壮族自治区南宁市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2014)南市民四初字第96号 原告：广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行，住所地：南宁市明秀东路175号。 负责人：伏新新，行长。 委托代理人：陈中宁，广西国海律师事务所律师。 委托代理人：邹幸芬，广西国海律师事务所律师。 被告：黄晓，女，1968年5月11日出生，汉族，住桂林市象山区。 被告：罗焕炉，男，1952年4月10日出生，台湾人，现住桂林市象山区。 被告：广西鑫宝行融资性担保有限公司，原住所地：防城港市港口区云南路缪汉商住楼二层，现住所地：南宁市青秀区中柬路利海国际6号楼15层。 法定代表人：赵景雄，董事长。 被告：赵景雄，男，1971年2月15日出生，汉族，住桂林市。 原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行（以下简称“北部湾银行南宁市城北支行”）诉被告黄晓、罗焕炉、广西鑫宝行融资性担保有限公司（以下简称“鑫宝行担保公司”）、赵景雄金融借款合同纠纷一案，本院受理后，于2016年3月28日公开开庭进行了审理。原告北部湾银行南宁市城北支行的委托代理人陈中宁、邹幸芬到庭参加了诉讼。被告黄晓、罗焕炉、鑫宝行担保公司、赵景雄经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由拒不庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告北部湾银行南宁市城北支行诉称：被告黄晓因资金不足向原告申请500万元贷款，2012年9月4日，原告与被告黄晓、罗焕炉、鑫宝行担保公司签订了编号为北部湾银行贷字HT043012090301066号《个人借款／担保合同》，合同约定原告向被告黄晓发放500万元个人经营性贷款，用于购买茶叶，年利率为９％，贷款期限12个月，借据起始时间为2012年９月４日至2013年９月４日，还款方式为按月付息，到期一次性还本，被告罗焕炉为共同借款人，被告鑫宝行担保公司为被告黄晓清偿原告贷款本息提供连带责任保证。 合同签订后，原告依约向被告黄晓发放个人经营性贷款500万元，履行了出借义务。然而被告黄晓获得贷款后，未能按合同约定还款，截止2013年９月４日仅偿还了贷款本金266.49万元、利息13.51万元，此后一直拖欠贷款本息未还。至2014年5月4日，被告黄晓已拖欠原告贷款本金2335077.41元、利息203316.55元（利息、罚息暂计至2014年5月4日，此后利息按照合同约定的贷款逾期利率计算至借款本息还清为止，贷款逾期利率按照月利率11.25‰计，复息利率按照月利率11.25‰计）。 2014年8月19日，原告与被告赵景雄签订了编号为DB201408190001号《最高额保证合同》，合同约定自2012年1月1日至2015年12月31日期间（包括该期间的起始日和届满日），被告赵景雄在人民币3亿元的最高借款额度内，为原告对被告黄晓、罗焕炉所享有的债权承担连带责任保证，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额保证设立前是否已经成立，另还约定被告赵景雄保证担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项。 原告认为，被告黄晓、罗焕炉拖欠原告贷款未还，已严重损害了原告的合法权益，根据《个人借款／担保合同》约定，被告黄晓、罗焕炉应承担清偿贷款本金、利息、罚息的责任。另根据《个人借款／担保合同》和《最高额保证合同》的约定，被告鑫宝行担保公司、赵景雄应对被告黄晓、罗焕炉清偿上述债务承担连带责任。为此，原告特向人民法院提起诉讼，请求判决：1、被告黄晓、罗焕炉共同向原告偿还借款本金2335077.41元、利息203316.55元（该利息暂计至2014年5月4日，此后利息以借款本金2335077.41元为基数，按合同约定的逾期贷款利率月利率11.25‰计算至债务清偿完毕之日止，并按逾期贷款利率计收复利）；2、被告鑫宝行担保公司对被告黄晓、罗焕炉上述债务承担连带清偿责任；3、被告赵景雄对被告黄晓、罗焕炉上述债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费由被告黄晓、罗焕炉、鑫宝行担保公司、赵景雄负担。 原告就其主张所依据的事实向本院提交了以下证据：1、《个人借款／担保合同》，证明原告与被告黄晓、罗焕炉之间存在金融借款合同关系，以及双方对借款本金、利息、期限及违约责任的约定，另证明被告鑫宝行担保公司为该借贷债务提供连带责任保证；2、个人借款凭证，证明原告依合同约定向被告黄晓发放了贷款500万元；3、《最高额保证合同》，证明被告赵景雄为本案借贷债务提供连带责任保证；4、被告黄晓、罗焕炉的身份证、户口簿、结婚证，证明两被告的诉讼主体资格及关系；5、《委托书》及《公证书》，证明被告罗焕炉委托被告黄晓全权处理夫妻双方所有共同财产，并办理了公证手续；6、鑫宝行担保公司的营业执照、组织机构代码证、融资性担保机构经营许可证、机构信用代码证，证明被告鑫宝行担保公司的诉讼主体资格；7、被告赵景雄的身份证，证明被告赵景雄的诉讼主体资格；8、《欠款清单》、《催收通知书》及回执，证明被告黄晓、罗焕炉拖欠原告借款本金及利息未还，以及具体欠款数额。 被告黄晓、罗焕炉、鑫宝行担保公司、赵景雄未作答辩亦未提交证据。 本院对证据审核认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告黄晓、罗焕炉、鑫宝行担保公司、赵景雄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，形式、来源合法，内容真实，与本案相关，本院确认其具有证明力并作为认定本案事实的依据。 经审理查明：2012年9月4日，原告与被告黄晓、罗焕炉、鑫宝行担保公司签订了编号为北部湾银行贷字HT043012090301066号《个人借款／担保合同》，合同约定被告黄晓、罗焕炉共同向原告借款人民币500万元，借款期限从2012年9月4日起至2013年9月4日止，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮50%计，逾期罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%，本合同项下的借款逾期，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利，被告鑫宝行担保公司为该借贷债务提供全程连带责任保证。 合同签订后当日，原告向被告黄晓指定的贷款帐户汇入500万元。截止2014年5月4日，被告黄晓拖欠原告借款本金2335077.41元及利息203316.55元未还。2014年5月26日，原告向被告黄晓发出《广西北部湾银行个人贷款催收通知书》，告知被告黄晓已拖欠的借款本金及利息数额，催促被告黄晓还款。被告黄晓已签收该通知书，但至今仍未偿还欠款，原告遂诉至本院。 另查明：2014年8月19日，被告赵景雄与广西北部湾银行股份有限公司签订了一份《最高额保证合同》，约定保证人所担保的主债权为债权人依据其与各债务人（各债务人是指：与广西北部湾银行股份有限公司及其各分支机构签订借款合同等法律性文件而发生债务，且其债务由鑫宝行担保公司提供担保的各债务人）自2012年1月1日至2015年12月31日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币3亿元的最高借款额度内，签订的包括借款合同等法律文件而享有的对债务人的债权，且不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额保证设立前已经产生，另约定保证人保证担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项，保证期间为若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。 本院认为：关于本案法律适用问题，本案被告罗焕炉为台湾人，故本案系参照涉外程序审理的案件。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定：“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居住地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。”本案中，由于被告罗焕炉未到庭，无法由当事人就处理涉案合同争议所适用的法律作出选择，因本案是金融借款合同，出借人的营业地及出借款项的履行地均在内地，与该合同有最密切联系应为我国内地法律，因此本案的处理适用我国内地法律。 关于主债务履行问题。原告与被告黄晓、罗焕炉、鑫宝行担保公司签订的《个人借款／担保合同》，意思表示真实，内容不违反法律、行政法律的强制性规定，为有效合同，对双方当事人均具有法律约束力。双方当事人应恪守诚实信用原则，全面履行合同义务，否则应承担相应的违约责任。本案中，原告向被告黄晓、罗焕炉发放了贷款500万元，履行了合同约定的出借义务，被告黄晓、罗焕炉作为借款人则负有依约返还借款、支付利息之义务。现已查明，截止借款期限届满后的2014年5月4日，被告黄晓、罗焕炉仍拖欠原告借款本金2335077.41元及利息203316.55元未还，其行为确已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，原告有权要求被告黄晓、罗焕炉偿还拖欠的借款本金、利息并承担相应的违约责任。因此，被告黄晓、罗焕炉应向原告偿还拖欠的借款本金2335077.41元及利息（截止2014年5月4日的利息为203316.55元，此后的利息以借款本金2335077.41元为基数，按合同约定的逾期罚息利率即中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%再加收50%计，从2014年5月5日起计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，并可按该逾期罚息利率计收复利）。 关于担保责任问题。被告鑫宝行担保公司、赵景雄分别与原告签订了《个人借款／担保合同》、《最高额保证合同》，自愿为被告黄晓、罗焕炉偿还本案借贷债务提供连带责任保证，该担保法律关系成立并生效。现被告黄晓、罗焕炉逾期未能偿还借款本息，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，原告主张被告鑫宝行担保公司、赵景雄就被告黄晓、罗焕炉未能清偿本案借贷之债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。被告鑫宝行担保公司、赵景雄承担保证责任后，有权向被告黄晓、罗焕炉追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告黄晓、罗焕炉共同向原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行偿还借款本金2335077.41元； 二、被告黄晓、罗焕炉共同向原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行支付借款利息（截止2014年5月4日的利息为203316.55元，此后的利息以本金2335077.41元为基数，按合同约定的逾期罚息利率计，从2014年5月5日起计至债务全部清偿之日止，并可计收复利）； 三、被告广西鑫宝行融资性担保有限公司对被告黄晓、罗焕炉所负上述第一、二项判决债务向原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行承担连带清偿责任，被告广西鑫宝行融资性担保有限公司代为清偿后，有权向被告黄晓、罗焕炉追偿； 四、被告赵景雄对被告黄晓、罗焕炉所负上述第一、二项判决债务向原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行承担连带清偿责任，被告赵景雄代为清偿后，有权向被告黄晓、罗焕炉追偿。 案件受理费27107元，财产保全受理费5000元，公告费520元，合计32627元（原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行已预交），由被告黄晓、罗焕炉、广西鑫宝行融资性担保有限公司、赵景雄负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区高级人民法院，并在上诉期届满后7日内预交上诉费（开户名称：广西壮族自治区高级人民法院，开户银行：农业银行南宁市万象支行,账号:20×××77），逾期仍未预交上诉费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  覃国雄 审 判 员  余 健 代理审判员  覃若鹏 二〇一六年三月三十日 书 记 员  赵翊君 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。 第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”。 第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。 《中华人民共和国担保法》 第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。 第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人