安徽省阜阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖12民终4966号 上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司，住所地广东省广州市天河区体育东路**平安大厦**，统一社会信用代码91440000890350458F。 负责人：石合群，该公司总经理。 委托诉讼代理人：胡雅珺，安徽戴文祥律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：唐侠，女，1972年7月7日出生，汉族，住安徽省阜南县。 委托诉讼代理人：刘金亚，安徽谈锋律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：管士成，男，1998年11月4日出生，汉族，住安徽省利辛县。 被上诉人（原审被告）：宁波兴达智送网络科技有限公司，住所，住所地浙江省宁波市北仑区梅山大道商务中心**办公楼**社会信用代码91330206MA290G9F28。 法定代表人：廖哲楠，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘峰，该公司法务。 上诉人中国平安财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称平安财险广东分公司）因与被上诉人唐侠、管士成、宁波兴达智送网络科技有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省阜阳市颍泉区人民法院(2020)皖1204民初2256号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。 平安财险广东分公司上诉称，唐侠既非涉案保险合同的投保人亦非被保险人，其不具有保险利益，其起诉该保险公司没有事实和法律依据。涉案保险为雇主责任险及附加第三者责任保险，相关赔偿项目应以保险合同的约定为依据。根据涉案保险条款特别约定第二条第1、2、3、4项的约定，医疗费、伤残赔偿金以外的费用均为除外责任。该保险公司仅应对医疗费、伤残赔偿金进行赔付，且伤残赔偿金应按每一伤残等级对应赔付10%即2万元的标准进行赔付，医疗费应扣减相应的非医保用药。上述条款不属于免责条款，不应适用免责条款的相关规定。应按商业交易习惯来合理分配本案的举证责任。 唐侠答辩称，一审判决正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。 管士成答辩称，一审判决正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。 宁波兴达智送网络科技有限公司答辩称，涉案保单系骑手通过APP登录后自动生成，保险公司提供的所有证据在保单自动生成过程中均无法显示出来，交通事故发生前该公司及骑手对保单内容均不知晓。对于保单中的免赔条款及特别约定，保险公司并未依据相关规定通过特殊字体加以明确，保险公司未履行告知义务。综上，其认为，一审判决正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。 唐侠向一审法院起诉请求：1、依法判令管士成、宁波兴达智送网络科技有限公司、平安财险广东分公司赔偿其各项损失共计168731.3元，其中平安财险广东分公司在保险限额内承担赔偿责任，不足部分由管士成、宁波兴达智送网络科技有限公司承担。2、诉讼费用由管士成、宁波兴达智送网络科技有限公司、平安财险广东分公司承担。 一审法院经审理查明：2019年7月12日12时，管士成骑电动自行车沿本市颍州路由南向北行驶至颍州路大戏院北侧路段躲避其他车辆时摔倒后，将在该路段行走的行人唐侠刮撞跌倒，致唐侠受伤的交通事故。经阜阳市公安局交通管理支队直属二大队第341202420190001111号《道路交通事故认定书（简易程序）》认定，管士成对本起交通事故承担主要责任、唐侠承担次要责任。唐侠伤后被送至阜阳市肿瘤医院住院治疗，支付医疗费281.56元，当天转院至阜阳市人民医院治疗18天，支付住院费67689.58元，门诊费498元，合计支付医疗费68469.14元。经安徽天衡司法鉴定所（皖）天衡司鉴【2019】临鉴字第2199号《安徽天衡司法鉴定所司法鉴定意见书》鉴定，唐侠本次损伤致左侧胫腓骨下段骨折行内固定术治疗，目前左踝关节活动受限，致其左踝关节丧失功能达50%以上，构成十级伤残；唐侠损伤休息期建议为170日；护理期为90日，营养期为90日；唐侠本次损伤致左侧胫腓骨下段骨折，住院后临床行内固定术，去除内固定物约需8000-10000元，不包括手术可能出现意外所需费用。管士成属于宁波兴达智送网络科技有限公司的员工，事故发生时正在履行职务。宁波兴达智送网络科技有限公司投保有雇工责任险和第三者责任保险。事故发生在保险期限内。事故发生后，管士成垫付费用4000元。 一审法院认为，本起事故经交警部门认定管士成负事故的主要责任，唐侠负事故的次要责任并无不妥，该院予以认定。本案中，管士成驾驶非机动车发生交通事故，管士成作为宁波兴达智送网络科技有限公司的骑手，发生事故由雇主承担赔偿责任。宁波兴达智送网络科技有限公司对骑手投保有第三者责任保险，首先由保险公司在保险范围内承担70%赔偿责任。超过保险范围部分，由雇主宁波兴达智送网络科技有限公司承担。安徽省已经统一裁判标准，唐侠主张按照城镇标准赔偿的请求该院予以支持。唐侠主张的误工费提供了营业执照证明其从事个体工商户的事实，对其误工费按照批发零售业标准计算至定残前一日；护理费按照安徽省护工人员标准予以计算；其主张的营养费按照每天30元标准计算；其主张的伙食补助费按照每天50元的标准计算；其主张的交通费按照每天10元的标准计算；其主张的精神抚慰金结合事故责任，酌定支持5000元；后续治疗费经鉴定为8000-10000元，该院支持8000元。因此，唐侠因本次事故受伤受到的损失计算如下：医疗费68469.14元，护理费11113.2元（123.48元×90天）；营养费2700元（30元×90天）；伙食补助费900元（18天×50元）；残疾赔偿金75080元（37540元×20年×10%）；交通费180元（10元×18天）；误工费23578.56元（163.74元×144天）鉴定费1900元；精神抚慰金5000元；后续治疗费8000元。以上损失合计196920.9元。以上损失，由平安财险广东分公司在保险范围内承担136514.63元[（196920.9元-1900元）×70%]。宁波兴达智送网络科技有限公司赔偿唐侠鉴定费1330元（1900元×70%）。综上，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第二十六条、第四十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、中国平安财产保险股份有限公司广东分公司于判决生效之日起十日内在保险范围内赔偿唐侠各项损失合计136514.63元（包含管士成垫付款4000元）。二、宁波兴达智送网络科技有限公司于判决生效之日起十日内赔偿唐侠鉴定费1330元。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。三、驳回唐侠的其他诉讼请求。案件受理费减半收取1837元，由唐侠负担351元；宁波兴达智送网络科技有限公司负担1486元。 二审期间，平安财险广东分公司举证了以下证据：证据一、雇主责任险投保理赔页面。用于证明投保人投保时必须确认详细阅读保险条款后方可操作投保流程，即投保人对保险条款是明知的。证据二、美团加盟投保流程视频。用于证明该保险公司在电子投保过程中已尽到告知义务。宁波兴达智送网络科技有限公司举证了该公司的投保视频，用于证明平安财险广东分公司提供的视频是测试系统，非正式系统，与该公司实际的投保界面存在较大差异。其投保时相关页面并未主动提示保险条款、责任免除等内容，保险公司并未对上述事项主动、积极履行说明义务。现行的投保流程是：该公司按站点事先录入骑手相关信息—该公司选择相关保险项目—骑手在每日上线接第一单时，保险自动生成。经组织当事人质证，本院认为，上述证据均非涉案投保协议签署过程，无法证明涉案投保过程中平安财险广东分公司已尽到明确说明义务。综合庭审调查情况，本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，管士成是宁波兴达智送网络科技有限公司的雇员，涉案交通事故系履行工作职责时发生，故管士成所负赔偿责任应由其雇主宁波兴达智送网络科技有限公司承担。鉴于宁波兴达智送网络科技有限公司在平安财险广东分公司投保了雇主责任险和第三者责任保险，故平安财险广东分公司应在保险范围内承担该部分赔偿责任。超过保险范围的部分，应由宁波兴达智送网络科技有限公司承担。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。除外责任及伤残赔偿金按每一伤残等级对应赔付10%的特别约定，减轻了保险公司的赔偿责任，加重了投保人的义务，属于免责条款，保险人应向投保人尽到明确说明义务。但本案中，平安财险广东分公司举证的证据并不足以证明涉案投保过程中其已就相关免责条款尽到了明确说明义务,故相关免责条款不产生效力。平安财险广东分公司另主张扣除非医保用药费用，但并未举证证明存在非医保用药，且唐侠住院期间使用何种药物系医院根据其伤情的治疗需要确定，其本人无权选择。因此，即使保险合同中明确约定了涉及非医保用药的加重投保人责任、免除保险人责任的免责条款，亦不能作为保险公司的免责事由。综上，一审判决平安财险广东分公司在保险范围内承担相应的赔偿责任并无不当。平安财险广东分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费3030元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司广东分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  姚斌 审判员  杨柳 审判员  关岚 二〇二一年一月十一日 法官助理李龙龙 书记员王影 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。