福建省连江县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0122民初606号原告福建海峡银行股份有限公司连江支行，住所：连江县凤城镇文山南路218号温馨花园1#楼一层2、7、8、9号店及一、二层商场。负责人王晓沂，行长。诉讼代理人谢譞琦、郭奕芬，福建海山律师事务所律师，代理权限：一般授权。被告刘昌滨，男，汉族，1975年3月24日出生，住连江县。被告孙秀贞，女，汉族，1974年3月12日出生，住连江县。原告福建海峡银行股份有限公司连江支行因与被告刘昌滨、孙秀贞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月19日受理后，依法适用简易程序，于2016年3月30日公开开庭进行了审理。原告福建海峡银行股份有限公司连江支行之诉讼代理人谢譞琦到庭参加诉讼，被告刘昌滨、孙秀贞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。原告福建海峡银行股份有限公司连江支行诉称，2014年11月18日，被告刘昌滨与原告签订《个人借款授信合同》，该合同约定:1、原告同意向被告刘昌滨提供借款授信额度人民币10万元整，授信期间自2014年11月18日至2016年11月17日；2、若被告刘昌滨未按约定的期限清偿本金或利息，视为被告违约。原告有权停止发放未发放的贷款，并视为所有已发放的贷款提前到期，要求被告刘昌滨立即偿还所有借款本金和利息；3、对被告刘昌滨未按约定的期限清偿借款本金的逾期罚息，按借款利率上浮50％计收，对被告刘昌滨未按合同约定的期限清偿借款利息的，按逾期罚息利率计收复利；4、若被告刘昌滨未履行合同，应承担由此引起的原告为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；5、争议解决方式为向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。合同还约定了其他事项。同日，原告与被告刘昌滨签订《个人自助贷款合同》，约定：1、本合同约定开通自助贷款功能的具体合同为《个人借款授信合同》(编号为013002000020140155),本合同为该合同的附件；2、被告刘昌滨按照原告网上银行渠道的提示输入申请贷款的金额、期限、利率、罚息率、用途、还款方式、收款账号等内容，经原告审批无误后发放贷款；3、被告刘昌滨通过原告网上银行渠道自助发放贷款的起止日期以及自助还款的还款日期均以系统的清算记账日期为准；4、除本合同或双方另有约定，被告刘昌滨通过原告网上银行渠道办理贷款业务时，网上银行生成的一切交易记录及由此打印的有关凭证为证明双方交易的有效记录，无需双方另行确认，对双方具有法律约束力并具有证据之效力；5、若被告刘昌滨出现《个人借款授信合同》项下贷款本金或利息出现逾期，原告可随时主动关闭被告刘昌滨已获准使用的自助放款功能。另，被告孙秀贞与被告刘昌滨共同向原告出具《个人担保函》，承诺以被告孙秀贞的个人财产及其与被告刘昌滨的夫妻共同财产为《个人借款授信合同》项下被告刘昌滨的所有债务提供连带责任保证。2014年11月19日，原告依照被告刘昌滨通过网上银行的申请，向其放款人民币10万元。该放款有《借款凭证》为据。该凭证载明：该笔放款年利率为14.4%，到期日为2015年11月19日。然借款后被告刘昌滨并未依约按期偿还借款本息。截至2016年1月20日，被告刘昌滨尚欠借款本金99724.46元及利息1376.20元。原告福建海峡银行股份有限公司连江支行请求：一、请求判令被告刘昌滨、被告孙秀贞共同向原告偿还借款本金人民币99724.46元及利息（利息含利息、复利、逾期罚息，暂计至2016年1月20日为人民币1376.20元，此后实际发生利息、复利及逾期罚息应按《个人借款授信合同》之约定计至实际还款之日）；二、判令被告刘昌滨、被告孙秀贞共同向原告偿付原告为实现债权所支付的律师代理费共计人民币2418元；（以上两项共计人民币103518.66元）三、判令本案诉讼费用全部由两被告共同承担。原告福建海峡银行股份有限公司连江支行提供证明资料：A1、结婚证复印件一份，证明被告刘昌滨、被告孙秀贞的主体资格。A2、个人借款授信合同复印件一份，证明原告向被告刘昌滨提供借款授信额度人民币10万元，并对授信时间、违约责任、争议解决等作出了约定。A3、个人自助贷款合同复印件一份，证明原告同意被告刘昌滨通过网上银行渠道申请贷款。A4、个人担保函复印件一份，证明被告孙秀贞愿以其个人财产及与被告刘昌滨的夫妻共同财产为主合同项下被告刘昌滨的所有债务提供连带责任保证。A5、对账单复印件、拷屏表复印件各一份，证明截至2015年12月24日，被告刘昌滨已欠借款利息人民币29200元A6、委托代理合同复印件、律师费发票复印件、律师费进账单复印件各一份，共同证明原告为实现债权支付律师费人民币4467元。被告刘昌滨、孙秀贞未作答辩也未提交书面资料。经公开开庭审理，因被告刘昌滨未到庭应诉，视为自愿放弃举证、质证和抗辩的权利，原告提供的A1至A6，可以相互印证并形成证据锁链，具有证明效力，依法予以认定。根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实：2014年11月18日，被告刘昌滨与原告签订《个人借款授信合同》，该合同约定:1、原告同意向被告刘昌滨提供借款授信额度人民币10万元整，授信期间自2014年11月18日至2016年11月17日；2、若被告刘昌滨未按约定的期限清偿本金或利息，视为被告违约。原告有权停止发放未发放的贷款，并视为所有已发放的贷款提前到期，要求被告刘昌滨立即偿还所有借款本金和利息；3、对被告刘昌滨未按约定的期限清偿借款本金的逾期罚息，按借款利率上浮50％计收，对被告刘昌滨未按合同约定的期限清偿借款利息的，按逾期罚息利率计收复利；4、若被告刘昌滨未履行合同，应承担由此引起的原告为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；5、争议解决方式为向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。合同还约定了其他事项。同日，原告与被告刘昌滨签订《个人自助贷款合同》，约定：1、本合同约定开通自助贷款功能的具体合同为《个人借款授信合同》(编号为013002000020140155),本合同为该合同的附件；2、被告刘昌滨按照原告网上银行渠道的提示输入申请贷款的金额、期限、利率、罚息率、用途、还款方式、收款账号等内容，经原告审批无误后发放贷款；3、被告刘昌滨通过原告网上银行渠道自助发放贷款的起止日期以及自助还款的还款日期均以系统的清算记账日期为准；4、除本合同或双方另有约定，被告刘昌滨通过原告网上银行渠道办理贷款业务时，网上银行生成的一切交易记录及由此打印的有关凭证为证明双方交易的有效记录，无需双方另行确认，对双方具有法律约束力并具有证据之效力；5、若被告刘昌滨出现《个人借款授信合同》项下贷款本金或利息出现逾期，原告可随时主动关闭被告刘昌滨已获准使用的自助放款功能。另，被告孙秀贞与被告刘昌滨共同向原告出具《个人担保函》，承诺以被告孙秀贞的个人财产及其与被告刘昌滨的夫妻共同财产为《个人借款授信合同》项下被告刘昌滨的所有债务提供连带责任保证。2014年11月19日，原告依照被告刘昌滨通过网上银行的申请，向其放款人民币10万元，年利率为14.4%，到期日为2015年11月19日。被告刘昌滨正常还息至2015年12月28日止，同日还本金275.54元，现尚欠本金99724.46元及项下利息未还。2016年2月原告因本案支出律师费2418元，票据号NO01973904。另查明，被告刘昌滨与被告孙秀贞于2000年3月12日登记结婚。综上事实，本院认为，原告福建海峡银行股份有限公司连江支行与被告刘昌滨、被告孙秀贞之间成立的借款合同，系双方真实意思表示，依法予以保护。原告主张被告刘昌滨、被告孙秀贞归还借款本金人民币99724.46元及其合同约定的利息（包括罚息），理由充分，依法予以支持。诉讼中，被告刘昌滨、被告孙秀贞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则(?javascript:SLC(21651,0)?)》第八十四条(?javascript:SLC(21651,8)?)、第八十九条第一款第一项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第一百零七条(?javascript:SLC(21651,107)?)、第一百九十六条(?javascript:SLC(21651,196)?)、第一百九十八条(?javascript:SLC(21651,198)?)、第二百零七条(?javascript:SLC(21651,207)?)以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘昌滨、孙秀贞应在本判决生效之日起十日内归还原告福建海峡银行股份有限公司连江支行借款本金人民币99724.46元，并支付利息（自2015年12月29日起至款项还清之日止，包括复利按双方合同约定计算）。二、被告刘昌滨、孙秀贞应在本判决生效之日起十日内赔偿原告福建海峡银行股份有限公司连江支行律师费损失人民币2418元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币2370元，由被告刘昌滨、孙秀贞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 长  程 菁人民陪审员  张师荣人民陪审员  陈 文二〇一六年五月二十八日书 记 员  吴婷艳附：“主要法律条文”一、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：(一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。(二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。(三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。(四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附注二：（申请执行提示）《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。