广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院民 事 判 决 书（2015）青民二初字第2352号原告：中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部，住所地南宁市民族大道38—2号。代表人：杨世亮，该营业部总经理。委托代理人：韦良峰，广西欣源律师事务所律师。委托代理人：陆荣勇，广西欣源律师事务所律师。被告：黄明亮，男，1964年5月25日出生，壮族，住南宁市青秀区。被告：雷智灵，女，1963年8月6日出生，壮族，住南宁市青秀区。原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告黄明亮、雷智灵金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月21日受理后，依法组成合议庭，于2016年5月5日公开开庭审理本案。原告的委托代理人韦良���到庭参加了诉讼。被告黄明亮、雷智灵经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2009年11月9日，原告与被告黄明亮、雷智灵共同签订《个人借款／担保合同》，约定由原告向被告黄明亮发放贷款270000元，用于购置耐用消费品，贷款签订时的月利率5.94‰，贷款期限为180个月，被告黄明亮按月等额本息还款法，分180期向原告还本付息；同时，被告黄明亮、雷智灵以其位于南宁市青秀区民主路1-7号香城公寓5号楼2单元6层504号房作为借款抵押向原告提供担保。上述借款合同签订后，原告依借款合同的约定向被告黄明亮发放了270000元贷款。被告黄明亮获得贷款后，未按约定履行还款义务，截止2015年5月15日，被告黄明亮已连续8期（8个月）拖欠到期贷款不还，尚欠原告借款本金214202.23元，利息11139.51元。原告��次催收未果，故成诉，请求判令：1、解除原告与被告黄明亮、雷智灵签订的编号为B字邕行共和支行2009年0196号的《个人借款／担保合同》；2、被告黄明亮、雷智灵共同向原告归还借款本金214202.23元，利息11139.51元（含合同约定利息及罚息，利息、罚息计算暂截止2015年5月15日，此后利息至债务实际清偿完毕之日止以本金214202.23元为基数，按照合同约定计付，未按判决指定的期间履行债务的，除了支付一般债务利息外，还应加倍支付迟延履行期间的债务利息）；3、被告黄明亮、雷智灵共同赔偿原告律师代理费10640元；4、为实现上述第二、三项债权，原告有权以被告黄明亮、雷智灵提供抵押担保的位于南宁市青秀区民主路1-7号香城公寓5号楼2单元6层504号房折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；5、被告承担本案诉讼费。被告黄明亮、雷智灵未作答辩，亦未到庭参加诉讼��经审理查明，2009年11月9日，原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部（贷款人、抵押权人）与被告黄明亮（借款人、抵押人）、雷智灵（××）共同签订编号为B：B字邕行共和支行2009年0196号的《个人借款／担保合同》一份，约定：借款人黄明亮向贷款人申请个人综合消费贷款270000元，贷款期限15年，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%；借款人以按月等额本息还款法还款，未按约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定；被告黄明亮、雷智灵以其共有的位于南宁市青秀区民主路1-7号香城公寓5号楼2单元6层504号房为贷款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、���偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，贷款人有权宣布贷款立即到期，或解除合同；由于借款人和担保人未按合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。2009年10月30日，双方当事人就抵押物办理抵押登记，他项权证载明债权数额为270000元。2009年11月11日，原告向被告黄明亮发放贷款270000元。被告黄明亮获得贷款后，未按合同约定履行还本付息义务，截至2015年5月15日止，已累计逾期17期，连续8期（即8个月）拖欠借款本息不还，尚欠原告剩余借款本金214202.23元，利息（含罚息）11139.51元。为催收上述欠款，原告聘请广西欣源律师事务所律师作为诉讼代理人诉至本院，提出诉请如前，并支出律师代理费10640元。另查明，��告黄明亮与被告雷智灵是夫妻关系。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告黄明亮、雷智灵共同签订的编号为B：B字邕行共和支行2009年0196号的《个人借款／担保合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方当事人均应恪守。原告已依约向被告黄明亮发放贷款270000元，而被告黄明亮未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，应承担相应违约责任。截至2015年5月15日止，被告黄明亮已连续八个月拖欠借款本息不还，尚欠原告剩余借款本金214202.23元，利息（含罚息）11139.51元，其违约行为已达到双方约定的合同解除条件，原告主张解除合同，并由被告黄明亮偿还剩余借款本息，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费10640元，该费用符合广西司法厅规定的律师服务收费标准，且《个人借款／担保合同》已明确约定贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，因此，该笔律师代理费应由被告黄明亮赔偿给原告。关于被告雷智灵的责任问题，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，被告雷智灵与被告黄明亮是夫妻关系，而本案债务发生于二被告夫妻关系存续期间，故被告雷智灵应与被告黄明亮共同承担上述债务。《个人借款／担保合同》还约定，被告黄明亮、雷智灵以共有的位于南宁市青秀区民主路1-7号香城公寓5号楼2单元6层504号房为被告黄明亮的上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在债权数额270000元范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告黄明亮、雷智灵共同签订的编号为B：B字邕行共和支行2009年0196号的《个人借款／担保合同》；二、被告黄明亮、雷智灵共同偿还原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部借款本金214202.23元；三、被告黄明亮、雷智灵共同给付原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部借款利息、罚息（计算方法：至2015年5月15日止利息11139.51元，此后至实际清偿之日止，以本金214202.23元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；四、被告黄明亮、雷智灵共同赔偿原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部律师代理费10640元；五、为实现上述债权，原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部对被告黄明亮、雷智灵所有的位于南宁市青秀区民主路1-7号香城公寓5号楼2单元6层504号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在270000元范围内优先受偿。本案受理费4840元、公告费350元，两项合计5190元，由被告黄明亮、雷智灵共同负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  刘重阳人民陪审员  李育祥人民陪审员  肖海亮二〇一六年五月五日书 记 员  何承康附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借���。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。