陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0822民初535号原告中国银行股份有限公司府谷县支行，住所地府谷县。负责人闫文海，系该行行长。委托代理人牛川川，系该行员工。被告王晓艳，女，汉族，1980年9月18日出生，居民，住府谷县。被告郝飞宏，男，汉族，1981年6月20日出生，居民，住府谷县。原告中国银行股份有限公司府谷县支行（以下简称中国银行）与被告王晓艳、郝飞宏金融借款合同纠纷一案，于2016年2月16日向本院起诉，本院受理后，依法由代理审判员柴婷于2016年4月5日适用简易程序于公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人牛川川、被告王晓艳到庭参加了诉讼，被告郝飞宏未到庭，本案现已审理终结。原告诉称，被告王晓艳向原告申请个人抵押循环贷款，并与原告签订了《个人抵押循环贷款合同》（编号：2012年府支零抵循借字021号）、《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：2012年府支零抵循抵字021号）、《个人循环贷款额度协议》（编号：2012年府支零抵循额字021号）。《贷款合同》约定：王晓艳向原告贷款49.5万元人民币，利息按浮动利率计算，贷款期限60个月，采用等额本息还款方式，合同履行期内，如未按期归还贷款本息，原告有权要求其提前清偿全部贷款本息；如未按照约定期限还款，原告有权对逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（罚息为《贷款合同》约定的贷款利率水平上加收50%）按日计收利息。原告依约于2012年3月16日发放了该笔贷款，但是截止2015年8月3日，王晓艳多次未按约定还款，已严重违约。鉴于王晓艳的违约情形，原告已经无法与其继续履行借款合同，根据《合同法》的规定及《贷款合同》约定，原告有权宣布与其签订的《借款合同》项下本息全部提前到期，王晓艳作为借款人，应按合同约定，立即向原告一次性偿付剩余借款之本金、利息、罚息及实现债权的相关费用，郝飞宏作为共同借款人应当承担连带责任。为保障原告的金融资产安全，尽快收回贷款，请求判令：一、原告宣布贷款提前到期，被告王晓艳一次性偿还全部剩余贷款本息、罚息；二、被告王晓艳清偿贷款本金人民币232329.81元，及以此数额为基数按照贷款合同约定计算自2015年8月3日起至实际清偿之日止的利息（包含罚息）；三、被告王晓艳偿还利息（包含罚息）人民币8887.33元，以及自2015年8月3日至实际清偿之日止，以此数额为基数按照贷款合同约定罚息；四、无法执第一、第二条时，扣押被告抵押的房产（房产证号：**XX镇**；XX房XX镇XX号）用于偿还所欠原告的贷款本金与利息；五、被告王晓艳承担本案实现债权的费用；六、本案讼诉费用由被告王晓艳负担。被告王晓艳辩称，其对原告起诉内容无异议。原告方向本院提交以下证据材料：1、中国银行陕西省分行个人抵押循环贷款额度申请表1份2页。证明2012年2月25日，被告王晓艳向原告中国银行申请个人抵押循环贷款49.5万元，期限60个月，原告方根据借款人申请，同意了借款人贷款申请的法律事实及原告依法受理了该笔贷款的法律事实。2、中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同1份5页、个人循环贷款额度协议1份4页、个人循环贷款最高额抵押合同1份5页，证明借款人王晓艳向我行贷款49.5万元，借款期限5年，利率按照浮动利率执行，手气利率7.94％，按月等额本息还款的还款方式，借款人用其名下房产抵押担保的法律事实。3、房产证一份3页、国有土地使用证复印件1份2页。证明原告中国银行与借款人王晓艳根据相关法律规定签订了合同，并对借款人王晓艳名下位于府谷县XX镇XX路（xx公司家属房中楼）的房屋一套办理最高额抵押登记，约定在贷款存续期间，如借款人未能按合同履行还款义务，原告中国银行有权就该房屋拍卖、变卖的价款优先受偿。4、贷款已还款明细清单1份3页。证明截止2016年4月5日，借款人王晓艳已还期数为34期，逾期合计金额140379.64院。总拖欠本金232329.81院，截止今日拖欠利息14214.04元，截止今日拖欠罚息7749.2元。总计拖欠金额254292.88元的事实。本院对原告方提交的证据材料作如下认定：本院对原告方提交的证据材料作如下认定：第一、二、四组证据材料，客观真实，形式内容合法，能够证明本案的待证事实，予以确认；第三组证据材料，能够证明双方于2012年3月9日办理了房屋抵押登记，抵押权人为原告，客观真实，予以确认，对原告方的其他证明目的不予确认。经庭审双方当事人举证、质证，查明以下事实：2012年3月6日，被告王晓艳与原告中国银行签订了《个人抵押循环贷款合同》（编号：2012年府支零抵循借字021号）、《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：2012年府支零抵循抵字021号）、《个人循环贷款额度协议》（编号：2012年府支零抵循额字021号）。借款49.5万元，利息按浮动利率计算，原告中国银行依照合同约定于2012年3月16日发放了49.5万元借款，被告王晓艳以登记在其名下的位于府谷县XX镇XX路（农产品公司家属房中楼）房屋一套（房屋所有权证号：X：**XX镇**原告设定了抵押，抵押物属于被告王晓艳、郝飞宏共同共有，该抵押物于2012年3月9日在府谷县房产管理所办理了抵押权登记。截至2016年4月5日，被告王晓艳已还本金262670.19元，已还利息80853.49元，已还罚息142.74元，合计金额343666.42元。已到期未偿还本金118416.40元、利息14214.04元、罚息944.66元，合计金额133575.1元，未到期本金113913.41元。本院认为，原告中国银行与被告王晓艳签订的《个人抵押循环贷款合同》、《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》成立并生效，抵押物即房产经房地产管理部门办理了登记手续，抵押权依法设立，当事人应当按照合同约定履行义务。被告王晓艳未按约偿还贷款的行为构成违约，原告有权宣布合同债务贷款提前到期，并处分抵押物以实现抵押权。关于本案实现债权的费用，虽然合同有约定，但原告方并未就此进行举证证明，属于不明确且缺乏证据佐证的请求，故不予支持。关于原告对被告郝飞宏承担还款责任的诉讼请求，因该笔借款发生在被告王晓艳与郝飞宏夫妻关系存续期间，并且郝飞宏在《个人循环贷款抵押合同》有权签字人处签字，其对该抵押事实知情，故郝飞宏对该笔借款应当承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百九十条、第二百零三条，《最高人民法院关于民事案件证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王晓艳、郝飞宏于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司府谷县支行偿还借款本金及利息、罚息共计140319.64元。二、被告王晓艳、郝飞宏于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司府谷县支行偿还借款本金113913.41元及利息、罚息（起息时间从2016年4月6日起至实际清偿完毕之日止，利率按照《个人抵押循环贷款合同》约定的利率计算）。三、原告中国银行股份有限公司府谷县支行对拍卖、变卖抵押物即被告王晓艳、郝飞宏共同共有的坐落于府谷县XX镇XX路（xx公司家属房中楼）房屋一套（房屋所有权证号：XX房：**XX镇**款在上述第一项所欠数额范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国银行股份有限公司府谷县支行的其他诉讼请求。案件受理费4900元，适用简易程序，减半收取2450元，由被告王晓艳、郝飞宏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部的义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员 柴 婷二〇一六年四月二十七日书 记 员 王永鑫