广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书(2014)东二法虎民一初字第1186号原告：中国银行股份有限公司东莞虎门支行。住所地：广东省东莞市虎门镇太沙路171号，组织机构代码为98192109-2。负责人：郭胜，该支行行长。委托代理人：吴海碧，广东瀚杰律师事务所律师。委托代理人：何金兰，广东瀚杰律师事务所实习律师。被告：卞竞遥，男，1958年10月19日出生，住台湾台北市。被告：王蕾媚，女，1962年4月11日出生，住台湾台中市。原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行（以下简称中国银行虎门支行）诉被告卞竞遥、王蕾媚金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月5日立案受理后，依法由代理审判员胡辉担任审判长，与代理审判员车燕森、人民陪审员房嘉敏组成合议庭，适用普通程序进行审判，于2016年4月29日公开开庭进行了审理。原告中国银行虎门支行的委托代理人吴海碧到庭参加诉讼，被告卞竞遥、王蕾媚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行虎门支行诉称：2011年10月31日，原告与被告卞竞遥签订《个人一手住房贷款合同》，约定：原告为被告卞竞遥购买东莞市虎门镇连升中路68号龙泉豪苑XX幢XX号房屋提供贷款人民币3230000元，贷款期限为15年；贷款利率与计结息；借款人违约事件及处理；原告为实现债权发生的费用（包括律师费）由被告卞竞遥承担；两被告以东莞市虎门镇连升中路68号龙泉豪苑XX幢XX号的房屋为贷款合同项下原告债权提供抵押担保，原告享有优先受偿权。随后，原告与被告卞竞遥在抵押登记机关办理抵押物登记手续，原告于2011年11月10日足额发放了贷款。但被告卞竞遥没有按照合同约定履行还款义务，计至2014年10月14日，被告已拖欠2期借款本息，原告有权宣布合同的贷款本息全部立即到期，要求被告卞竞遥归还贷款本息，承担违约责任，并对两被告提供的房屋抵押物享有优先受偿权。两被告系夫妻关系，应当承担共同还款责任。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求依法判令：1.两被告立即偿还原告借款本金2873407.33元、计至2014年10月14日的利息25116.49元、罚息490.4元，自2014年10月15日起的利息按贷款合同约定的法定贷款基准利率计算，罚息按前述贷款利率加收50%计算，均计至实际清偿之日止）；2.两被告支付本案中原告为实现债权委托律师支出的律师费144900元；3.确认原告对两被告提供的房屋抵押物享有优先受偿权；4.本案诉讼费由两被告承担。原告中国银行虎门支行当庭变更第一项诉讼请求中的借款本金为2848021.19元，计至2016年1月22日，利息为260205.1元、罚息为34999.09元。被告卞竞遥、王蕾媚未向本院提供答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。经审理查明：原告中国银行虎门支行向本院提交《个人一手住房贷款合同》（合同编号为2011虎龙泉豪苑按字021号）一份及《借款借据》一份，主张被告卞竞遥向其贷款3230000元，合同显示：被告卞竞遥作为借款人，原告中国银行虎门支行作为贷款人，案外人东莞市龙泉实业发展有限公司作为保证人，借款人向贷款人贷款3230000元，用于购买位于东莞市虎门镇连升中路68号龙泉豪苑XX幢XXXX的房产，还款方式为按月等额本息，还款期数共计180期，还款日为每月的22日，贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：东莞市龙泉实业发展有限公司，账号为67XXXXXXXXXX）；借款人出现未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担；借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”），即东莞市虎门镇连升中路68号龙泉豪苑XX幢XXXX房的房产，向贷款人提供抵押担保，在担保责任发生后，贷款人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物；借款人处有“卞竞遥”字样签名及指模，贷款人处有“中国银行股份有限公司东莞虎门支行”字样公章及“姚强”字样签章，保证人处有“东莞市龙泉实业发展有限公司”字样公章及“张佛恩”字样签章，合同后附的抵押物清单上抵押物共有人处有“王蕾媚”字样签名及指模，落款时间均为2011年10月31日。《借款借据》显示：原告中国银行虎门支行于2011年11月10日将案涉借款3230000元转账至案外人东莞市龙泉实业发展有限公司名下账号为67XXXXXXXXXX的银行账户。此外，原告中国银行虎门支行向本院提交《商品房抵押登记申请表》及房地产他项权证，主张其为案涉东莞市虎门镇连升中路68号龙泉豪苑XX幢XXXX房产的抵押权人，在抵押房产所得价款的范围内享有优先受偿权。原告中国银行虎门支行还诉请律师费144900元，但并未举证证明其已经实际产生了该笔费用，庭审中，原告中国银行虎门支行述称该笔律师费尚未实际产生。原告中国银行虎门支行还提交卞竞遥的身份证及婚姻状况声明书，主张被告王蕾媚系被告卞竞遥的配偶，案涉借款发生于夫妻关系存续期间，被告王蕾媚应承担共同还款责任，声明书记载：本人卞竞遥身份证号码为XXXXXXXXXX，户口所在地为台北，婚姻状况为已婚，本人对声明内容的真实性负责，并对由此引起的系列问题负法律责任，特此声明；声明人处有“卞竞遥”字样签名及指模，声明日期为2011年9月9日。卞竞遥的身份证则显示统一编号为XXXXXXXXXX，配偶为王蕾媚。另查明，原告中国银行虎门支行提交的逾期未还款查询，显示，被告卞竞遥自2014年10月22日起未正常还款，截止至2016年1月22日，被告卞竞遥尚欠原告借款本金2848021.19元、利息260205.1元、罚息34999.09元。又查明，本院分别于2015年11月14日及2016年1月23日于《人民法院报》刊登公告，向被告卞竞遥、王蕾媚公告送达应诉材料，原告中国银行虎门支行为此支出公告费1800元。以上事实，有原告提供的《个人卡贷合一申请表》、《个人一手住房贷款合同》、《借款借据》、卞竞遥身份证、婚姻状况声明书、《商品房抵押登记申请表》、房地产他项权证、逾期未还款查询单、《律师业务代理合同》、公告费发票和本院的庭审笔录等附卷为证。本院认为：本案是金融借款合同纠纷，被告卞竞遥、王蕾媚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，对原告中国银行虎门支行所提交的证据的真实性，本院依法予以认定。案涉《个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告卞竞遥自2014年10月22日起未按时还款，根据合同约定，原告中国银行虎门支行有权宣布贷款全部提前到期，要求被告卞竞遥立即偿还贷款本息及实现债权所产生的费用。根据原告中国银行虎门支行提交的证据显示，截止至2016年1月22日，被告卞竞遥尚欠原告中国银行虎门支行借款本金2848021.19元、利息260205.1元、罚息34999.09元，原告中国银行虎门支行诉请被告卞竞遥立即归还上述款项合法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告卞竞遥以其所有的位于东莞市虎门镇连升中路68号龙泉豪苑XX幢XX号房作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，据此，原告中国银行虎门支行在该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款范围内享有优先受偿权。对于原告诉请的律师费，由于原告中国银行虎门支行并未提交任何证据证明律师费已经实际产生，且其在庭审中承认律师费尚未实际产生，故对此，本院依法不予支持。原告中国银行虎门支行可待律师费实际产生后另行主张。对于被告王蕾媚的责任，原告中国银行虎门支行主张案涉借款发生时两被告为夫妻关系，向本院提交卞竞遥的身份证及婚姻状况声明书为证，被告卞竞遥借款时确认其已婚且身份证上显示配偶为被告王蕾媚，结合被告王蕾媚在《个人一手住房贷款合同》后附的抵押物清单的抵押物共有人处签名确认，两被告亦未对此提出异议，故本院依法确认案涉借款发生于两被告夫妻关系存续期间。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定:“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，在被告卞竞遥、王蕾媚未提交任何抗辩证据的情况下，对原告中国银行虎门支行主张案涉债务为两被告的夫妻共同债务，本院予以采信。原告中国银行虎门支行诉请被告王蕾媚承担共同还款义务，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，判决如下：一、限被告卞竞遥、王蕾媚于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行归还借款本金2848021.19元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2016年1月22日分别为260205.1元、34999.09元，自2016年1月22日起，利息、罚息按照中国人民银行的规定及案涉《个人一手住房贷款合同》的约定计算至本金还清之日止）；二、就第一判项所列的债权，原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行对被告卞竞遥名下的位于东莞市虎门镇连升中路68号龙泉豪苑XX幢XX号房产在折价或者以拍卖、变卖该财产的价款范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费31151元、公告费1800元（原告已预交），由被告卞竞遥、王蕾媚共同负担。如不服本判决，原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行可在判决书送达之日起十五日内，被告卞竞遥、王蕾媚可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  胡 辉代理审判员  车燕森人民陪审员  房嘉敏二〇一六年五月十九日书 记 员  丁紫茵谢鹏