安徽省界首市人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1282民初598号原告：界首中银富登村镇银行有限公司。法定代表人：赵昕炜，行长。委托代理人：李献文，男，1968年6月29日出生，汉族，本科文化，安徽省界首市人，界首中银富登村镇银行有限公司副行长。委托代理人：王鹏飞，男，1986年6月12日出生，汉族，大专文化，安徽省界首市人，界首中银富登村镇银行有限公司信贷经理。被告：王磊，男。被告：马丽，女。被告：王锐，女。原告界首中银富登村镇银行有限公司（以下简称界首中银富登银行）诉被告王磊、马丽、王锐借款合同纠纷一案，本院于2016年3月3日立案受理后，依法由审判员刘颖适用简易程序于2016年3月31日公开开庭进行了审理。原告界首中银富登银行的委托代理人李献文、王鹏飞到庭参加诉讼，被告王磊、马丽、王锐经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告界首中银富登银行诉称：2015年3月27日，原告与王磊签订了综合授信合同（编号：2015SX0403014010001），约定原告给予被告人民币216万元的授信额度。担保方式为由被告王锐提供最高额保证担保。同日，原告与被告王锐签订了《最高额保证合同》（编号：2015SX0403014010001-1），约定被告王锐对上述综合授信合同及该合同下的全部具体业务合同（借款合同）下的原告全部债权（最高本金余额10万元）分别承担最高额连带保证担保责任。同日，原告与借款人王磊、共同借款人马丽依据上述综合授信合同签订了借款合同（编号：2015C0403014010001），明确约定该借款合同是综合授信合同下的具体业务合同，约定原告向王磊、马丽发放贷款10万元人民币，期限12个月，合同利率为年利率16%，借款起止时间为2015年3月28日至2016年3月28日，还款方式为按月等额本息还款方式。该借款合同签订后，原告于2015年3月28日如约发放贷款。被告王磊自2015年5月28日开始未能按约定偿还当期应还本金、利息，发生逾期。为此，原告多次通过电话和面谈的方式向借款人及担保人催告，并于2016年1月8日向借款人王磊及担保人王锐发出全部收贷通知书，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截至起诉日贷款仍未按时归还。为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告提起诉讼，要求：1、依法判令被告王磊、马丽偿还贷款本金人民币50777.68元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息4645.83元（计算至2016年2月24日），并按担保合同约定分别承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；2、判令被告王锐对上述诉讼请求分别承担连带担保责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令本案诉讼费由被告承担。审理中，原告放弃要求被告承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用的诉讼请求。原告为支持自己的诉讼请求所依据的事实，向本院提供如下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证复印件各一份、法定代表人证明书一份，以证明原告的诉讼主体合法。2、2015年3月27日综合授信合同及借款合同、借款借据复印件各一份，以证明债权存在的真实性。3、2015年3月27日最高额保证合同复印件一份，以证明王锐为本笔贷款提供连带担保。4、全部收贷通知书、履行担保责任通知书复印件各一份，以证明原告分别向王磊和王锐发出催贷通知书，要求被告全部清偿贷款。5、中银富登村镇银行系统截屏一张，以证明截至2016年2月24日被告下欠本息的情况。被告王磊、马丽、王锐均未向本院提交答辩状，亦均未向本院提交证据。经审理查明：被告王磊与被告马丽系夫妻关系。2015年3月27日，原告与被告王磊签订综合授信合同（合同编号：2015SX0403014010001），约定被告最高授信额度为216万元。同日，被告王磊、马丽与原告签订借款合同（合同编号：2015C0403014010001），作为编号2015SX0403014010001综合授信合同下的具体业务合同，约定原告向被告王磊、马丽发放贷款10万元，贷款期限为12个月，即从2015年3月28日至2016年3月28日，还款方式为等额本息还款法。合同同时约定“D.利息和利率：D.1暂按合同订立日全额放款测算，全部贷款的应还利息总额为9069.90元，年均摊还利息率为9.07%，……。D.2合同利率为年利率16%，……。D.3逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，……。K.还款计划：K.1还款时间：首次放款日之后每月对应日即为本合同下所有贷款的每期还本还息日（如遇当月无对日则改为当月最后一日），即应还款日。……K.2借款人按“等额本息还款法”还款：除首末两期可能有所不同以外，每月偿还的本息合计金额相等（其中还息额为当期正常利息，还本额递增），到期日还清本金并付清利息；……6.3借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或／及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息，依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用等”。2015年3月27日，被告王磊、马丽在借款借据上确认年利率为16%。2015年3月28日，原告向被告王磊、马丽发放贷款10万元。2015年3月27日，被告王锐与原告签订保证合同（合同编号：2015SX0403014010001-1），自愿为被告王磊、马丽的上述借款主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金人民币10万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项提供连带责任担保，保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期，下同）之日起两年。贷款发放初期，被告尚能按约如期归还贷款本息。自2015年5月28日，被告开始逾期，不能如期偿还贷款本息。2016年1月8日，原告向被告王磊发出全部收贷通知书，通知其已构成违约，宣布合同下的未到期的全部贷款立即到期，要求其立即清偿全部贷款债务及利息、逾期利息等其他应还款项。被告王磊在回执上签字确认并承诺尽快清偿债务，并承担相应的责任。2016年1月8日，原告向被告王锐发出履行担保责任通知书，通知其借款人在主合同下发生违约，要求其立即按照担保合同的约定履行担保责任。被告王锐在回执上签字确认并承诺督促借款人清偿债务，并尽快履行担保责任。此后，被告未能还款。至2016年2月25日，被告欠原告本金50777.68元及利息、罚息未还。原告界首中银富登银行遂提起诉讼。诉讼期间，被告于2015年4月1日偿还原告贷款本金及利息计20000元，余欠贷款本金32585.03元及利息、罚息未予偿还。上述事实，有原告界首中银富登银行提供的证据及当事人的陈述在卷佐证，可以认定。本院认为：原告与被告王磊、马丽之间签订的借款合同、原告与被告王锐之间签订的保证合同均是当事人的真实意思表示，系有效合同。各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。在原告依约向被告王磊、马丽发放借款后，被告王磊、马丽未按期履行偿还借款义务，构成违约，原告依照合同约定宣布全部债务提前到期，不违反法律规定。被告王锐未按合同约定履行保证责任，被告王磊、马丽、王锐应当各自承担相应的民事责任。原告诉请被告王磊、马丽偿还余欠借款及利息、罚息，并由被告王锐承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告支付罚息的诉讼请求，本院认为中国人民银行于2004年10月28日发布的《关于调整金融机构存、贷款利率的通知》中规定“金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限。商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款，其利率不再实行上限管理，贷款利率下浮幅度不变”，原被告在借款合同中约定年利率为16%，逾期罚息为合同利率的1.5倍，即在正常利率的基础上加收0.5倍，不违反中国人民银行关于金融机构贷款利率的规定，本院对原告该项诉讼请求予以支持，确认利息按照合同约定的年利率16%计算，逾期罚息在正常利息的基础上加收50%。关于原告要求被告支付复利的请求，因双方并未在合同中就此进行约定，因此，本院对原告的该项诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王磊、马丽于本判决生效之日起十日内偿还原告界首中银富登村镇银行有限公司借款本金32585.03元及利息和罚息（利息按合同约定年利率16%计算，自2015年4月2日起计算至还清借款之日止，逾期罚息在正常利息基础上加收50%）。二、被告王锐对上述借款及利息和罚息承担连带清偿责任。三、驳回原告界首中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1186元，减半收取593元，由被告王磊、马丽、马锐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  刘颖二〇一六年五月九日书记员  宋楠附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国有有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。