江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0582民初464号原告交通银行股份有限公司张家港分行，住所地江苏省张家港市暨阳中路191号。负责人秦晓红，该行行长。委托代理人韦毅民，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。委托代理人都世洋，江苏天豪（苏州）律师事务所实习律师。被告缪丽银。被告龚松旺。原告交通银行股份有限公司张家港分行（以下简称交行张家港分行）与被告缪丽银、龚松旺金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月7日立案受理后，依法组成合议庭于2016年5月16日公开开庭进行审理，原告交行张家港分行的委托代理人韦毅民到庭参加诉讼，被告缪丽银、龚松旺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告交行张家港分行诉称:2013年1月30日，原告与被告缪丽银签订《个人房产抵押贷款合同》，约定被告缪丽银向原告贷款77万元，贷款期限180月，月利率4.639583‰，还款方式为等额本金还款法。同时约定被告缪丽银、龚松旺将其共同所有的位于张家港市杨舍镇香蜜湖公馆115幢1001室的房产及车库抵押给原告，并办理了抵押登记手续。之后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未能按约还款。根据合同约定，原告有权提前收回贷款，故起诉请求判令：1、被告缪丽银归还原告贷款本金680080.44元及至实际还清之日的利息、罚息和复利（计算至2015年10月19日为34501.46元）；2、被告缪丽银承担律师费损失23464元；3、被告缪丽银、龚松旺以其共有的抵押物折价、拍卖或变卖的价款优先偿还上述1、2项债务；4、本案诉讼费用由两被告负担。被告缪丽银、龚松旺未作答辩。经审理查明:2013年1月30日，交行张家港分行（乙方、贷款人即抵押权人）与缪丽银（甲方、借款人即抵押人）签订编号为2013387520001100014的《个人房产抵押贷款合同》1份，涉案的主要内容有：甲方所购房屋为住房，甲方以该住房向乙方申请个人房产抵押贷款，房屋坐落张家港市杨舍镇香蜜湖公馆115幢1001室；贷款金额77万元，贷款期限180月，自放款日起算，放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》的记载为准，贷款仅限用于购买前述房屋；贷款月利率为4.639583‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮15%，本合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算；本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率及（或）缩小住房贷款利率下浮幅度的，按本合同约定调整本合同利率，其中，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日；甲方选择等额本金还款法，还款日为每月的20日；甲方违反本合同的约定，贷款人有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；抵押物为张家港市杨舍镇香蜜湖公馆115幢1001室房屋；抵押担保的范围为本合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。缪丽银和龚松旺在本合同中的甲方处签名；龚松旺并在本合同中的共有人处签名，表明“共有人均同意以本合同第二十二条约定的房屋为乙方在本合同项下债权提供抵押担保”。2013年2月16日，交行张家港分行向缪丽银发放了贷款77万元，缪丽银在相应的借款凭证上签名确认：借款金额77万元、起息日2013年2月16日、最后还款日2028年2月16日，月利率4.639583‰。2014年7月23日，双方办理了抵押登记手续，交行张家港分行分别取得了张房他证杨字第×××号、第×××号房屋他项权证。张房他证杨字第×××号房屋他项权证载明：房屋所有权证号×××，房屋坐落杨舍镇香蜜湖公馆115幢1001室，114#车库，他项权利种类为一般抵押权设立，债权数额为74万元；张房他证杨字第×××号房屋他项权证载明：房屋所有权证号×××，房屋坐落杨舍镇香蜜湖公馆地下汽车位150#汽车位，他项权利种类为一般抵押权设立，债权数额为3万元。2014年12月起，缪丽银发生逾期还款，截止2015年10月19日，尚欠借款本金680080.44元，利息、罚息和复利34501.46元，交行张家港分行根据合同约定单方宣布贷款提前到期，并向本院提起本案诉讼。另查明，2015年10月26日，交行张家港分行与江苏天豪（苏州）律师事务所签订《委托代理合同》1份，委托该所就本案纠纷提起诉讼，并约定代理费23464元。以上事实，有《个人房产抵押贷款合同》、房屋他项权证、借款凭证、贷款详细信息查询单、《委托代理合同》及本院庭审笔录等予以证实。本院认为:本案所涉《个人房产抵押贷款合同》是当事人双方的真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。根据现有证据可以证明原告向被告缪丽银发放了贷款77万元，因被告缪丽银未能按约还款，应按约承担相应违约责任，原告有权单方宣布贷款提前到期，要求被告缪丽银偿还剩余借款本息，原告主张的利息、罚息、复利不违反合同约定的计算标准，本院予以认定。原告主张被告承担律师费损失23464元，有《委托代理合同》佐证，且代理人实际参加了诉讼活动，代理费金额亦未超过律师服务收费标准的相关规定，本院对原告的该主张予以支持。被告缪丽银、龚松旺以其共同所有的不动产提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物折价、拍卖或变卖的价款优先受偿，于法有据，优先受偿的债权数额以房屋他项权证记载为限。被告缪丽银、龚松旺经本院合法传唤拒不到庭，视为放弃到庭答辩、质证的权利，产生的法律后果由其自行承担。据此,依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告缪丽银于本判决生效后10日内给付原告交通银行股份有限公司张家港分行借款本金680080.44元及利息、罚息、复利（计算至2015年10月19日为34501.46元，自2015年10月20日起至实际给付之日止按《个人房产抵押贷款合同》的约定计算）。二、被告缪丽银于本判决生效后10日内赔付原告交通银行股份有限公司张家港分行律师费损失23464元。三、被告缪丽银如未按上述期限履行付款义务，原告交通银行股份有限公司张家港分行有权对被告缪丽银和龚松旺共同所有的位于张家港市杨舍镇香蜜湖公馆杨舍镇香蜜湖公馆115幢1001室，114#车库（房屋所有权证号×××）、地下汽车位150#汽车位（房屋所有权证号×××）折价、拍卖或变卖的价款分别在74万元、3万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11180元、财产保全费5000元，合计16180元，由被告缪丽银、龚松旺共同负担。该款原告交通银行股份有限公司张家港分行已预交,由被告缪丽银、龚松旺在履行本判决时直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时在上述确定的十五日内按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审 判 长  刘运义人民陪审员  吕翠萍人民陪审员  邵美英二〇一六年五月二十三日书 记 员  孙 玲附：本判决所依据的法律条款1、《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、《中华人民共和国担保法》：第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。