广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1202民初第753号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行（以下简称肇庆市邮储银行），住所地广东省肇庆市。负责人：郑勇。委托代理人：陆沛楼，该行员工。被告：陈玮成，男，汉族，住广东省罗定市。被告：罗维品，男，汉族，住广东省罗定市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行（以下简称肇庆市邮储银行）诉被告陈玮成、罗维品金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陆沛楼，被告陈玮成、罗维品到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2011年12月8日，被告陈玮成与原告签订一份《个人额度借款合同》，约定原告向被告陈玮成发放贷款31.9万元，用于个人生产经营，借款期限从2011年12月8日起至2016年12月8日止，借款年利率为9.729%。同日，被告罗维品向原告签订《个人额度借款最高抵押合同》，以广东省肇庆市端州区桥北路百花园阳光华庭第三十三幢3021房为抵押物，担保范围是被告陈玮成已支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用，被告罗维品作为抵押物的权属人，同意××的借款行为，并承诺与××共同承担担保及相关法律责任，同时约定，如被告没有按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息，如××不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。合同签订后，原告已依约向被告陈玮成发放了贷款，但其却未能按约定偿还借款，被告罗维品作为人并未承担共同清偿责任，经原告采取多种途径催收，被告仍然拒绝还款。截止2016年3月4日，被告拖欠原告借款117908.51元，利息10335元，合共128243.51元。为维护原告合法权益，请求法院判令：1、解除原告与被告陈玮成于2011年11月26日签定的《个人额度借款合同》及解除原告与被告罗维品于2011年11月26日签定的《个人额度借款最高抵押合同》；2、被告陈玮成立即偿还借款本金117908.51元及拖欠利息10335元（利息按合同约定的逾期利息暂计至2016年3月4日，之后的利息按借款利率上浮41%再加收50%罚息的方式计算至还清贷款本息日止），合共128243.51元；3、被告陈玮成不能按期偿还借款本息，原告对拍卖、变卖被告罗维品的抵押物的个人房产优先受偿；4、被告罗维品对被告陈玮成借款本息承担共同还款责任；5、两被告共同承担原告未保障自身债权所需的相关费用（包括但不限于案件受理费、律师费、执行费、公告费等）。诉讼中，原告明确截止2016年5月5日，被告陈玮成欠原告本金112908.51元，利息10335元，之后利息按照《个人额度借款合同》约定计算至还清本金时止。被告陈玮成辩称：我愿意还钱，但希望能够分期归还。被告罗维品辩称：如果被告陈玮成不归还借款，我愿意与他协商。经审理查明：2011年11月26日，陈玮成（××）与肇庆市邮储银行（××）签订《个人额度借款合同》一份，约定：××向××提供可以循环使用借款额度人民币319000元，借款额度存续期限为10年，自2011年11月26日至2021年11月26日，用于购进原材料。单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准。陈玮成在上述合同上签名并捺印。同日，罗维品（××）与肇庆市邮储银行（××）签订《个人额度借款最高抵押合同》一份，约定：××以抵押物全部价值580000元，担保××的如下债权：债务人于借款额度有限期内即2011年11月23日至2012年11月26日之内支用但尚未结清的最高不超过31900元的借款本金，因上述借款发生利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和担保权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），××向××提供位于肇庆市桥北路百花园阳光华庭第三十三幢302房（房地产权证号：粤房地证字第××号）作抵押担保。罗维品在上述合同上签名并捺印。随后，肇庆市邮储银行与罗维品到房产管理部门办理了上述房产的××为肇庆市邮储银行的他项权登记手续。双方签订上述合同后，肇庆市邮储银行通过转账的方式将借款319000元转至陈玮成账户。陈玮成在借款后却未按合同约定按时履行还款义务。截止2016年5月5日，陈玮成欠肇庆市邮储银行借款本金112908.51元，利息10335元。罗维品也没有履行保证责任。肇庆市邮储银行经多次催收无果，遂向本院提起诉讼。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。肇庆市邮储银行与陈玮成签订的《个人额度借款合同》及肇庆市邮储银行与罗维品签订《个人额度借款最高抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容合法，应确认有效。双方应按照合同的约定享受权利和履行义务。肇庆市邮储银行依约将借款划给陈玮成使用，但陈玮成使用借款后却没有依期还款付息，显属违约。肇庆市邮储银行要求解除合同、陈玮成归还借款本息，符合双方在合同中的约定和《中华人民共和国民法通则》第一百零八条关于“债务应当清偿”的规定，陈玮成应承担向肇庆市邮储银行还本付息的责任。对于肇庆市邮储银行要求对罗维品提供的其所有的位于广东省肇庆市端州区桥北路百花园阳光华庭第三十三幢3021房享有优先受偿权，因为上述物业作为借款的抵押物已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款第（二）项和《中华人民共和国担保法》第五十三条及《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款的规定，肇庆市邮储银行对上述借款抵押物在陈玮成拖欠借款本息及实现债权和抵押权而发生的相关费用范围内依法享有优先受偿权。故肇庆市邮储银行要求解除合同、陈玮成归还借款本息、肇庆市邮储银行对罗抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于肇庆市邮储银行要求罗维品对陈玮成的上述债务承担连带保证担保责任的诉求，根据《个人额度借款最高抵押合同》的约定，罗维品为陈玮成与肇庆市邮储银行签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，而没有约定罗维品个人作为担保人对陈玮成的借款本息及肇庆市邮储银行实现债权产生的费用承担连带责任保证，故本院对肇庆市邮储银行该项诉求予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一款第（二）项、第一百零六条第一款、第一百零八条、第一百三十四条第一款第（四）、（七）项，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告陈玮成于2011年11月26日签订的《个人额度借款合同》及原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告罗维品于2011年11月26日签订的《个人额度借款最高抵押合同》；二、被告陈玮成应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行偿还借款本金112908.51元、利息10335元（利息截止2016年5月5日，此后利息按《个人额度借款合同》的约定计算至贷款本金还清日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行对被告罗维品提供作借款抵押物的位于肇庆市桥北路百花园阳光华庭第三十三幢302房（房地产权证号：粤房地证字第C4036000号）享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2865元（原告已交纳），由被告陈玮成、罗维品负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  葛雪媚审 判 员  赖伟珍人民陪审员  何 媚二〇一六年五月二十五日书 记 员  文晓桥