大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0204民初25号原告中国工商银行股份有限公司大连星海支行，住所地大连市沙河口区中山路661号。负责人李娜，行长。委托代理人胡莹、张文军，辽宁瑾宸律师事务所律师。被告潘春梅，女，满族，1977年4月25日生，住辽宁省凤城市。原告中国工商银行股份有限公司大连星海支行与被告潘春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月4日受理后，依法组成合议庭，于2016年5月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡莹到庭参加了诉讼。被告潘春梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2012年6月9日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告因购房向原告贷款77万元，并以其位于大连市西岗区房屋做抵押担保，该房产于2012年11月8日办理了抵押登记，其担保范围包括：借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，向原告借款人民币77万元整，贷款期限为240个月，贷款用途：购房，还款方式为按月等额还款。同时合同还约定：若被告发生连续三期或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约行为，原告有权解除合同。合同签订后，2012年11月12日原告依约向被告发放了贷款，但被告却未按合同约定履行还款义务，截止2015年10月10日已累计超6期，连续违约12期未归还贷款，且经原告多次催要无果。故诉至法院请求判令：1、解除原、被告所签订的《个人购房借款/担保合同》；2、请求判决被告偿还贷款本金余额727536.03元及截止2015年12月21日的利息、罚息、复息47390.07元，合计774926.10元；3、请求判决被告偿还自2015年12月22日起至判决确定的给付之日止按借款合同约定的利率应给付的利息、复利、罚息；4、请求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告抵押物即位于大连市西岗区房屋享有优先受偿权。被告未向法庭提交书面答辩意见。经审理查明，2012年10月29日，原告中国工商银行股份有限公司大连星海支行与被告潘春梅签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告向被告发放个人二手住房购置贷款，金额为77万元，担保方式为抵押，借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期间同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，据此确定利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）下浮15%确定并执行新的利率；违约责任：被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告可宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，亦可解除本合同；提前还款：被告如在贷款发放12个月以后、合同约定的贷款到期日内申请提前还款的，则按如下标准向贷款人一次性支付提前还款补偿金：提前还款补偿金=提前还款金额×贷款执行月利率×2个月。被告如在贷款发放后的12个月以内申请提前还款的，则按如下标准向贷款人一次性支付提前还款补偿金：提前还款补偿金=提前还款金额×贷款执行月利率×6个月；罚息：被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按贷款利率基础上加收50%按日计收利息；复利：对不能按时支付的利息，按贷款利率基础上加收50%计收复利；借款担保：被告以其名下的大连市西岗区房屋提供抵押担保，抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。另，双方也对其他相关权利义务的条款进行约定。2012年11月8日，原告与被告办理了大连市西岗区房屋的抵押登记手续，原告取得了他项权利证书。2012年11月12日，原告向被告发放了贷款77万元。被告借款后，未按合同约定偿还借款本金及手续费，截止2015年12月21日，被告六次以上未按时足额偿还贷款本息，积欠本金727536.03元，积欠利息47390.07元。原告于2016年2月1日申请财产保全，并提供了担保。本院于当日作出（2016）辽0204民初第25号民事裁定书，查封了被告名下的位于大连市西岗区房屋，查封期限自2016年2月3日至2018年2月2日。上述事实，有原告提交的起诉状、个人借款/担保合同、房屋产权证复印件、他项权利证、个人贷款凭证、还款明细以及原告当庭陈述笔录等证据在案为凭，且经当庭质证和本院审查，应予采信。本院认为，原告与被告对贷款及抵押的相关事宜达成了一致的合意，是双方的真实意思表示，原告与被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》有效。原告按照合同约定向被告发放了贷款77万元，被告应按照合同约定按时履行还款义务，但已累计六个月以上未还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。现原告依据《个人购房借款/担保合同》的约定，因被告违约要求解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》并提前收回已发放贷款的请求合理，本院予以支持。关于原告要求被告偿还本金727536.03元，利息47390.07元（截止2015年12月21日），自2015年12月22日按照合同约定利率标准支付利息、罚息、复利至判决确定的给付之日的请求，本院予以支持。按照《个人购房借款/担保合同》的约定，被告提供其名下的位于大连市西岗区房屋作为贷款的抵押担保，现被告未依约按时足额偿还贷款，原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的请求亦合理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司大连星海支行与被告潘春梅签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告潘春梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连星海支行借款本金727536.03元，利息47390.07元（截止2015年12月21日），自2015年12月22日起按照合同约定利率标准支付利息、罚息、复利至判决确定的给付之日止；三、原告中国工商银行股份有限公司大连星海支行对抵押物即被告潘春梅名下的大连市西岗区房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费11549元、保全费4394元、公告费600元（原告均已预付），由被告负担，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  付雯楠审 判 员  吴 秦人民陪审员  张 欣二〇一六年五月二十七日书 记 员  李芝莹附：相关法律条款《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。