广西壮族自治区融水苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0225民初631号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司融水县支行，组织机构代码：67249509-3，住所地：广西融水苗族自治县融水镇寿星南路11号。 法定代表人：项雁秋，该支行行长。 委托代理人：周健春，该支行资产保全员。 被告：陈菊琴，女，住广西柳州市鱼峰区。 被告：周海宇，女，住广西柳江县。 被告：卢奕奕，女，住广西柳州市鱼峰区。 被告：陶然，男，住重庆市綦江县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司融水县支行诉被告陈菊琴、周海宇、卢奕奕、陶然金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月25日受理后，依法由审判员李美艳适用简易程序于2016年4月28日公开开庭进行了审理，书记员朱娜担任法庭记录。原告的委托代理人周健春到庭参加诉讼，被告陈菊琴、周海宇、卢奕奕、陶然经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2014年8月16日，原告与被告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（合同编号：4599959Q214083565848），约定周海宇、卢奕奕、陶然、陈菊琴组成联保小组，任一联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2014年8月16日，原告与被告周海宇签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》（合同编号：4599959Q114086978702），约定由原告提供借款人民币15万元给被告陈菊琴用于进购服装，借款期限12个月，年利率15.6%，还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前四个月按期偿还当期利息，此后按等额本息还款法偿还。合同签订后，原告依约于2014年10月16日向被告陈菊琴发放贷款。但被告陈菊琴未依约偿还借款，截止2016年2月29日，被告陈菊琴已拖欠本金38758.52元和相应利息、罚息4860.43元未支付，经原告多次催讨，被告至今未归还借款本息，已构成严重违约。故根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请求判令：1、判令被告陈菊琴归还原告借款本金38758.52元和相应利息、罚息4860.43元（利息和罚息计算至2016年2月29日，之后依法计算至清偿本息为止），二项合计：43618.95元；2、判令被告周海宇、卢奕奕、陶然担连带责任；3、判令由被告承担本案的诉讼费。 原告对其陈述的事实向法庭提供的证据有：一、陈菊琴身份证复印件，证明被告陈菊琴主体适格；二、周海宇身份证复印件，证明被告周海宇主体适格；三、卢奕奕和陶然的身份证、结婚证复印件，证明被告卢奕奕和陶然主体适格，系夫妻关系；四、中国邮政储蓄银行小额款业务申请表，证明被告陈菊琴向原告申请借款的事实；五、中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同（编号：4599959Q114086978702），证明被告陈菊琴与原告签订借款合同成立，根据合同约定，被告已违约；六、小额贷款联保协议书（编号：4599959Q214083565848），证明本案其他被告同意为被告陈菊琴的借款向原告提供连带责任保证责任；七、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工借据），证明被告陈菊琴向原告借款的事实；八、中国邮政储蓄银行放款通知单，证明原告通知放款；九、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，证明原告已向陈菊琴的账户放款。 被告陈菊琴、周海宇、卢奕奕、陶然既未出庭参加诉讼，也未提供书面答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告陈菊琴、周海宇、卢奕奕、陶然经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证权利。原告提供的证据一至证据九，具备真实性、合法性和关联性，本院对其证明效力予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2014年8月6日，被告陈菊琴向原告申请贷款15万元用于进购服装，经原告审查同意后，于同年8月18日双方签订《小额贷款借款合同》。《小额贷款借款合同》约定：借款人向贷款人贷款金额15万元，借款期限自2014年8月18日至2015年8月18日止；贷款利率为固定年利率15.6%；借款支付方式为借款人自主支付方式；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前四个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；担保方式为由陈菊琴、卢奕奕提供担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2014年8月18日，被告周海宇、卢奕奕、陈菊琴作为联保小组成员以及被告陶然作为联保小组成员卢奕奕的配偶与原告签订了《小额贷款联保协议书》，合同约定：从2014年8月16日至2016年8月16日止，贷款人可以根据联保小组成员任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款，具体借款的金额，期限、用途、利率和还款方式一借款合同和借据为准；联保小组成员任一成员自愿为贷款人向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；联保小组成员的配偶同意联保小组成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对贷款人在本协议项下的义务承担共同还款责任。 上述合同签订后，原告依约向被告周海宇发放了贷款本金15万元，但被告陈菊琴未能按时足额归还原告借款本息，被告周海宇、卢奕奕、陶然亦未履行保证责任。截至2016年2月29日，被告陈菊琴尚欠原告借款本金38758.52元，利息和罚息4860.43元，共计43618.95元。经多次催讨，被告至今未归还借款本息，原告遂向本院起诉。 本院认为，原告与被告卢奕奕、陶然、陈菊琴、周海宇签订的《小额贷款联保协议书》，原告与被告陈菊琴签订的《小额贷款借款合同》，均系各方当事人的真实意思表示，双方没有违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同均合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告按合同约定向被告陈菊琴支付了借款，而被告陈菊琴未按照合同的约定偿还借款本金及支付相应的借款利息，已经构成违约，应当承担相应的违约责任。根据《小额贷款联保协议书》的约定，被告周海宇、卢奕奕、陶然应对被告陈菊琴的这笔借款承担连带保证责任，按照《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，故原告要求被告周海宇、卢奕奕、陶然对被告陈菊琴的债务承担连带清偿责任的诉讼请求有事实及法律依据，本院依法予以支持。被告周海宇、卢奕奕、陶然承担保证责任后，有权向被告陈菊琴追偿。被告陈菊琴、周海宇、卢奕奕、陶然经合法传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院可以缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和第三十一条的规定，判决如下： 一、被告陈菊琴偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司融水县支行借款本金38758.52元和利息、罚息（利息和罚息计算暂计至2016年2月29日为4860.43元，之后按借款合同的约定计至借款本息还清之日止）； 二、被告周海宇、卢奕奕、陶然对上述款项承担连带保证责任，被告周海宇、卢奕奕、陶然承担连带保证责任后，有权向被告陈菊琴追偿。 案件受理费1472元，减半收取736元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司融水县支行已预交），由被告陈菊琴、周海宇、卢奕奕、陶然负担。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审判员  李美艳 二〇一六年五月五日 书记员  朱 娜