福建省周宁县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0925民初237号原告周宁县农村信用合作联社，住所地福建省周宁县狮城镇桥南街73号，组织机构代码：85774599-2。法定代表人俞扬，职务理事长。委托代理人黄雁东，男，1968年2月19日生，汉族，福建省周宁县人，系周宁县农村信用合作联社资产保全部副经理，住福建省周宁县。被告陈祥良，男，1967年11月18日生，汉族，周宁县人，住福建省周宁县。被告张树英，女，1973年5月1日生，汉族，周宁县人，住福建省周宁县。被告林孝云，男，1967年1月18日，汉族，福建省周宁县人，住福建省周宁县。被告孙建荣，男，1962年10月27日，汉族，福建省周宁县人，住福建省周宁县。原告周宁县农村信用合作联社与被告陈祥良、张树英、林孝云、孙建荣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月11日立案受理后，依法由审判员林积平适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄雁东到庭参加诉讼，被告陈祥良、张树英、林孝云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告周宁县农村信用合作联社诉称，2015年1月13日被告陈祥良以种植红豆杉资金不足为由，向其贷款8万元并签订了《保证借款合同》，贷款期限为十二个月，并由被告林孝云、孙建荣提供连带责任保证担保。贷款期限届满后，原告多次催讨，被告均借故不还，故其诉至法院，请求判令：1.被告陈祥良、张树英立即偿还所借款项人民币8万元及利息（其中2016年2月26日之前的利息4236.24元，2016年2月26日之后的利息、罚息按合同约定继续计付至本金还清之日止）；2.被告孙建荣、林孝云对陈祥良、张树英的上述债务承担连带清偿责任；3.被告承担本案全部诉讼费用。被告孙建荣辩称，其不认识债务人陈祥良，也不知自己是为陈祥良提供担保，其是在被案外人陈祥其（陈祥良的弟弟）和原告欺骗的情况下签署了担保协议；而且债务人陈祥良在已经被列入失信人员名单的情况下，原告仍然向其发放贷款，因此原告也有过失。其请求判决确认其所签署的担保协议无效，无须为债务人陈祥良所借的债务负连带清偿责任。被告陈祥良、张树英、林孝云均未作答辩。本院在审理过程中，原告周宁县农村信用合作联社为证明其诉讼主张提供以下证据：证据1：被告陈祥良、张树英的身份证、户口簿及陈祥良、张树英登记日期为2010年10月28日的结婚证复印件，用以证明被告陈祥良、张树英身份情况及二人系夫妻关系。证据2：被告孙建荣、林孝云身份证复印件，用以证明被告孙建荣、林孝云身份情况。证据3：落款时间2014年12月7日的农户贷款申请表复印件，用以证明借款人陈祥良申请贷款的情况。证据4：《保证借款合同》复印件，用以证明2015年1月13日借款人陈祥良与周宁县农村信用合作联社签订借款合同，其中约定贷款金额为8万元，贷款期间自2015年1月13日至2016年1月12日，月利率是9.2988‰，如果借款人逾期未还贷款，应自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计付利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%计算），借款按月结息，结息日为每月的第20日，如未按期支付贷款利息，其所欠付的利息部分应按逾期贷款罚息利率计付利息，被告孙建荣、林孝云作为该笔借款的连带责任保证人，保证期间为本借款合同债务履行期限届满之日起两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金等实现债权的一切费用。证据5：农村信用社（农合行、农商行）借款借据、放款通知书复印件，用以证明原告向被告陈祥良放贷的金额为8万元，期间为2015年1月13日至2016年1月12日，月利率是9.2988‰，还款方式为利随本清等情况。证据6：周宁县农村信用合作联社贷款还款明细，用以证明被告陈祥良截止2016年2月26日被告陈祥良尚欠借款本金80000元及利息4236.24元。证据7：贷款面谈记录单，用以证明被告陈祥良申请贷款的相关情况。证据8：孙建荣的收入证明书复印件，用以证明孙建荣的收入情况。证据9：林孝云的收入证明书复印件，用以证明林孝云的收入情况。证据10：被告张树英于2015年1月13日出具的共同还款承诺书复印件，用以证明被告张树英愿和被告陈祥良承担共同偿还责任。被告孙建荣对上述证据质证称，以上证据属实，但其在相关资料是其在受蒙蔽的情况下签字的，且其签字时原告未给其充分的时间阅读相关资料，而是诱导其匆忙签字，因此其在上述相关资料中签字并非其真实意思表示，但其无法提供证据证明自己是在受蒙蔽的情况下签字。原告反质证称，被告签署相关资料时其是有提醒被告为谁担保和签名的位置，但没有诱导原告签字，也没有要求原告快速签字。本院认为，被告陈祥良、张树英、林孝云本可对原告的上述陈述及证据进行答辩和质证，但由于无正当理由拒不到庭参加诉讼而未进行答辩和质证，本院视同其放弃相应的诉讼权利。因被告孙建荣未能提供合法有效的证据证明其是在受欺骗和蒙蔽的情况下在陈祥良借款的保证借款合同中签名，而其是否与债务人陈祥良相识并不是借款保证合同是否成立生效的必要条件，故被告孙建荣所称的其为陈祥良提供保证担保不是其真实意思表示的陈述系其单方陈述，本院不予采信。而证据1、2、3、4、5、6、7、8、9、10属于书证，具备证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。综上所述，本院认定案件事实如下：2015年1月13日贷款人周宁县农村信用合作联社与借款人陈祥良、保证人孙建荣、林孝云签订了《保证借款合同》，其中约定贷款金额为8万元，贷款用途为种植红豆杉，贷款期间自2015年1月13日至2016年1月12日，月利率为9.2988‰，按月结息，结息日为每月的第20日。如果借款人逾期未还贷款，应自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计付利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%计算），借款按月结息，结息日为每月的第20日，如未按期支付贷款利息，其所欠付的利息部分应按逾期贷款罚息利率计付利息；被告孙建荣、林孝云作为该笔借款的连带责任保证人，保证期间为本借款合同债务履行期限届满之日起两年，保证范围包括本合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告陈祥良与被告张树英于2010年10月28日登记结婚，系合法夫妻关系。原告于2015年1月13日发放贷款8万元，被告陈祥良在《借款借据》上签名捺手印，约定借款月利率为9.2988‰，还款方式为按月结息、利随本清。被告陈祥良借款后未依约还本付息，截止2016年2月26日尚欠原告借款本金8万元及利息4236.24元。本院认为，原告周宁县农村信用合作联社与被告陈祥良、孙建荣、林孝云签订的《保证借款合同》以及被告张树英出具的《共同还款承诺书》，均是当事人的真实意思表示，合法有效。借款人陈祥良、共同还款人张树英未依约还本付息构成违约，故周宁县农村信用合作联社有权依照合同约定要求陈祥良、张树英返还借款、支付利息、罚息，且保证人孙建荣、林孝云应依其承担连带责任保证责任的约定对本案陈祥良上述债务承担连带清偿责任。至于孙建荣关于陈祥良在已经被列为失信人员的情况下，原告依然将款项贷给陈祥良而具有过错，且其是在受骗和被原告诱导的情况下签订保证合同，故其签订的保证合同无效，不应由其承担保证责任的主张没有法律依据和事实根据。因为我国法律、行政法规中对商业银行未尽贷款后严格审查义务的民事责任未进行规定，有关贷后审查的规定均属要求商业银行加强风险控制的管理性规范，违反这些规定向失信人员发放贷款只是加大商业银行自己不能顺利收回贷款的风险，并不必然导致保证人保证责任的免除；且被告孙建荣并未提供证据证明其提供保证责任担保时，原告周宁县农村信用合作联社知道或者应当知道其是受借款人陈祥良的胁迫、欺诈在违背真实意思的情况下提供保证，也未能举证证明原告周宁县农村信用合作联社与借款人陈祥良串通骗取其提供保证的事实，并不构成《中华人民共和国担保法》及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》所规定的保证人可以免除保证责任的各种情形。故被告孙建荣的上述意见本院不予采纳。对于陈祥良在借款之前是否属于失信人员的事实，因该事实并不影响本案当事人的权利和义务关系，本院在本案中不做认定和处理。本案部分事实已经查清，可予先行判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条、第九十二条的规定，判决如下：一、被告陈祥良、张树英应于本判决生效之日起十日内连带偿还原告周宁县农村信用合作联社借款本金8万元并支付利息（其中2016年2月26日之前的利息4236.24元，2016年2月26日之后的利息、罚息按合同约定继续计付至本金还清之日止）。二、被告孙建荣、林孝云应对被告陈祥良的上述债务承担连带清偿责任。被告孙建荣、林孝云承担保证责任后，有权向被告陈祥良、张树英追偿。如果上述当事人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费1960元，减半收取980元，由被告陈祥良、张树英、孙建荣、林孝云连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  林积平二〇一六年五月三十一日书记员  陈熠龙附注：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行，并对案件受理费一并申请强制执行。申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。附主要适用法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定的或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。