广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1803民初730号原告：中国农业银行股份有限公司清远清新支行。住所地：清远市清新区。统一社会信用代码：914418038976866167。负责人：张波，行长。委托代理人：欧炽南、白传智。被告：李小龙，男，汉族，清远市清新区人，现住清远市清新区。被告：甘志英，女，汉族，清远市清新区人，户籍住址：清远市清新区，现住清远市清新区。原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行诉被告李小龙、甘志英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月29日立案受理后，依法组成合议庭于2016年4月15日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行的委托代理人欧炽南到庭参加诉讼，被告李小龙、甘志英经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行诉称，2011年1月31日，被告李小龙与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告李小龙、甘志英向原告借款380000元，到期日2031年6月15日，还款方式为等额本息还款，以所购位于清远市清新区太和镇星光大道13号领秀瑞城A3幢403号的房屋（房地产权证号是：粤房地权证清新字第××号，国有土地使用证号：清新国用（2014）第00705465号）作抵押，并办妥了抵押登记手续（粤房地他项权证清新字第0100016000号）。由于被告涉及其他经济纠纷，其用于贷款的抵押物于2014年10月11日被清远市清新区人民法院另案查封，同时，被告李小龙、甘志英借款后，没有依约还款，至2016年2月21日，逾期37天，尚欠借款331947.27元及利息1598.69元尚未归还。根据相关法律，被告李小龙、甘志英是夫妻关系，应承担共同还款责任。并且原告对抵押物享有优先受偿权。为此，原告提起诉讼，请求：1、解除原告与被告李小龙、甘志英签订的合同编号为NO44020520110019325的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告李小龙归还331947.27元及利息1598.69元（利息计至2016年2月21日止，自2016年2月22日起至还清款日止，按照中国人民银行有关逾期贷款的利率计算）；3、判令被告甘志英对被告李小龙所欠原告借款及利息承担连带保证责任；4、确认原告与被告李小龙、甘志英之间的抵押关系有效，原告对抵押物享有折价或拍卖、变卖所得价款的优先受偿权；5、由被告承担本案的诉讼费用。原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行向本院提供如下证据：1、李小龙、甘志英的居民身份证、户口本，证明被告诉讼主体资格；2、结婚证，证明被告诉讼主体资格；3、《个人购房担保借款合同》，证明债权债务关系；4、借款凭证，证明债权债务关系；5、个人房屋担保贷款申请表，证明债权债务关系；6、房地产他项权证，证明抵押担保事实；7、房地产权证、国土证，证明抵押担保事实；8、欠息计算表、还款明细，证明欠款事实；9、房屋登记查询证明，证明影响贷款人债权或抵押权实现的事实；10、关于中国农业银行股份有限公司清新县支行更名的通知，证明原告诉讼主体资格。被告李小龙、甘志英均无答辩，亦没有向本院提供证据。经审理查明，2011年1月31日，被告李小龙以借款人、被告甘志英以抵押共有人名义向原中国农业银行股份有限公司清新县支行申请借款380000元，被告李小龙于2011年3月24日与原中国农业银行股份有限公司清新县支行签订了一份NO44020520110019325的《个人购房担保借款合同》，约定原中国农业银行股份有限公司清新县支行向被告李小龙发放购房借款380000元，期限从2011年3月24日2031年3月23日，共计240个月，贷款利率为基准利率，被告以按月等额本息还款法偿还借款，未按合同约定偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定利率基础上加收50%。还款方式按月等额本息还款法；该合同还约定：借款人超过90天未按时足额偿还贷款本息，借款人，保证人、或抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权或抵押权实现的情形，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，宣布贷款立即到期；被告李小龙以清远市清新区太和镇星光大道2号领秀瑞城A3幢403#房屋（房地产权证号是：粤房地权证清新字第××号，国有土地使用证号：清新国用（2014）第00705465号）作抵押担保，并办理了抵押登记手续，他项权证号为粤房地他项权证清新字第0100016000号。抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用；合同签订后，原中国农业银行股份有限公司清新县支行于2011年6月16日依约发放贷款380000元给被告李小龙，借款年利率为6.80000%，借款期限从2011年6月16日至2031年6月15日，被告李小龙立下《个人借款凭证》交原中国农业银行股份有限公司清新县支行收执。借款后，被告李小龙并未按合同约定还款，计至2016年2月21日止，逾期37天，尚欠借款331947.27元及利息1598.69元尚未归还。由于涉及其他经济纠纷，经清远市清新区住房和城乡建设局证明，被告李小龙用于本案贷款的抵押物（清远市清新区太和镇星光大道2号领秀瑞城A3幢403#房屋）于2014年10月11日被本院另案查封。经原告多次催收，被告李小龙仍未还款，原告遂向本院提起了诉讼。另查，被告李小龙、甘志英于2010年8月16日登记结婚。2013年5月5日，中国农业银行清远分行以农银清远发（2013）186号文通知，中国农业银行股份有限公司清新县支行更名为中国农业银行股份有限公司清远清新支行。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原中国农业银行股份有限公司清新县支行更名为中国农业银行股份有限公司清远清新支行，所以中国农业银行股份有限公司清远清新支行以原告名义提起诉讼并无不当；原中国农业银行股份有限公司清新县支行与被告李小龙签订的《个人购房借款担保合同》是在自愿平等基础上签订的，是双方真实意思表示，提供担保的抵押物亦办理了抵押登记手续，并无违反法律法规的规定，应认定该合同合法，原告对抵押物享有优先受偿权。对原告提供的证据，本院均确认其具有真实性、合法性、关联性，具有证明效力。被告李小龙借款后并未按合同约定及时归还借款以及相关利息，且被告李小龙用于本案贷款的抵押物已被本院另案查封，严重影响了贷款人债权或抵押权的实现，显属违约行为，应承担违约责任，其行为亦成就了解除合同的条件。至2016年2月21日止，被告李小龙尚欠原告借款331947.27元及利息1598.69未还的事实清楚，证据确凿，本院予以确认。故原告请求解除与被告李小龙于2011年3月24日签订的《个人购房借款担保合同》，并要求被告李小龙偿还拖欠的借款及利息，确认原告、被告李小龙之间的抵押关系有效，对抵押物享有优先受偿权，有事实依据和法律依据，理由充分，本院予以支持；被告李小龙、甘志英是夫妻关系，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，本案中，被告李小龙、甘志英的贷款行为发生在被告李小龙、甘志英婚姻关系的存续期间，应该认定被告李小龙所欠原告上述借款属其夫妻共同债务，应由其夫妻在共同财产内偿还。因此，原告请求被告甘志英共同偿还被告李小龙拖欠的借款及利息，有事实依据和法律依据，理由充分，本院予以支持。被告李小龙、甘志英经本院合法传唤，均没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、认证、答辨等诉讼权利。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条，《中华共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，判决如下：一、解除原中国农业银行股份有限公司清新县支行与被告李小龙于2011年3月24日签订的NO44020520110019325的《个人购房担保借款合同》；二、被告李小龙应在本判决生效之日起十日内偿还借款331947.27元及利息（利息计至2016年2月21日止为1598.69元，自2016年2月22日起至还清借款之日止，按照中国人民银行有关逾期贷款的利率计算）给原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行；三、被告甘志英应对被告李小龙所欠原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行的上述借款及利息承担共同还款责任；四、确认原中国农业银行股份有限公司清新县支行与被告李小龙之间的抵押关系有效，原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行对被告李小龙提供的座落于清远市清新区太和镇星光大道2号领秀瑞城A3幢403#房屋（房地产权证号是：粤房地权证清新字第××号，国有土地使用证号：清新国用（2012）第00705465号）在上述第二项债权范围内享有折价或者以拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案受理费6303元，由被告李小龙、甘志英负担。此款原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行已预交，本院不作退回，由被告李小龙、甘志英在履行上述判决时迳付给原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  潘玉琪审 判 员  梁建华人民陪审员  潘坚勇二〇一六年五月二十六日书 记 员  黄婉瑶附法律条文：一、《中华人民共和国民法通则》第四十四条：企业法人分立、合并或者有其他重要事项变更，应当向登记机关办理登记并公告。企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。二、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。