江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初3290号原告中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路202号。负责人陈刚，该行行长。委托代理人张智峰，江苏瀛元律师事务所律师。被告王文中，现在江苏省江宁监狱服刑。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）与被告王文中信用卡纠纷一案，本院于2016年3月10日立案受理后依法由审判员张勇适用简易程序于2016年5月6日在江宁监狱开庭进行了审理。原告农行吴江分行的委托代理人张智峰，被告王文中到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行吴江分行诉称，2008年2月18日，被告申领农行金卡。2008年5月4日，被告名下卡号为40×××91的信用卡开通并使用。现被告屡次拖延还款并透支，截至2016年2月20日止已累计拖欠款项合计122273.02元。根据《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，原告有权终止贷记卡效力，已收年费不予退还；并依合同约定要求被告支付利息及滞纳金。因此，原告诉诸法院，请求法院判令：1、被告立即归还原告金穗贷记卡本金75829.88元、利息41955.38元、滞纳金4487.76元，合计122273.02元（暂计至2016年2月20日，之后的利息、滞纳金按合同约定利率计算至还清欠款本息之日止）；2、被告承担本案诉讼费用。诉讼中，原告明确表示自2016年2月20日之后的滞纳金不再主张。被告王文中辩称：对于原告主张的欠款事实没有异议。由于涉嫌刑事犯罪，自2013年11月份开始没能够正常归还信用卡欠款。现因服刑无力偿还，等出狱后努力归还。经审理查明：2008年2月18日，王文中凭本人居民身份证向农行吴江分行申请信用卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。该申请表载明：申请卡种名称为个人本外币合一金卡；拟申请额度为3万元；王文中签字确认“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。”该申请表背面所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》为农行吴江分行提供的格式条款。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明：申领人向发卡行交纳年费、工本费等费用；对于非现金交易，申领人在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；本合约的利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金按月计收复利。申领人同意承担该卡所发生的全部债务，还款先后顺序为，费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本起预借现金、本起消费欠款；申领人未按期偿还欠款，发卡行有权止付贷记卡，有权止付申领人在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由申领人承担。《中国农业银行金穗贷记卡章程》规定：持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。《收费标准》载明：个人本外币合一金卡年费主卡滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。经审核后，农行吴江分行向王文中核发了中国农业银行金卡(卡号：40×××91)，实际授信额度为3万元。王文中自2008年5月4日开始透支消费。后该信用卡透支额度调整为8万元。王文中因涉嫌刑事犯罪被采取强制措施自2013年11月开始未能依约还款。截至2016年2月20日，王文中结欠信用卡本金75829.88元、利息41955.38元、滞纳金4487.76元，合计122273.02元。农行吴江分行催讨未果，故诉至本院，致本案诉争。以上事实，有原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、审批表、《中国农业银行金穗信用卡章程》、个人账户明细、交易明细、催收基本资料以及当事人及其委托代理人的陈述等证据予以证实。本院认为：原告农行吴江分行在被告王文中明确表示自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的前提下，经被告王文中申请，向被告王文中发放信用卡，该领用合约对原、被告双方均具有法律约束力。被告持卡透支消费，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担违约责任。原告依据领用合约约定请求被告立即归还欠款本金，支付利息及滞纳金的主张，证据充分且符合法律规定，且被告王文中无异议，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条之规定，判决如下：被告王文中应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行透支本金75829.88元、利息41955.38元、滞纳金4487.76元，合计122273.02元（以上利息计算暂至2016年2月20日，自2016年2月21日起至实际给付之日止的利息以本金75829.88元按日万分之五计算）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：070xx3）如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1373元，由被告王文中负担并于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号10x7x6）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员  张勇二〇一六年五月十日书记员  孟桢附录相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《银行卡业务管理办法》第二十条贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：（一）免息还款期待遇。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。（二）最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。