福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2015)晋民初字第6248号 原告中国银行股份有限公司晋江分行，住所地晋江市青阳崇德路154号中银大厦，组织机构代码85626049－1。 代表人陈晖，该行行长。 委托代理人蔡龙泉、黄飞飞，福建泓源律师事务所律师。 被告张汉民，男，1971年12月23日出生，汉族，住晋江市。 被告陈碧荣，女，1971年10月8日出生，汉族，住址同上。 被告晋江广诚房地产开发有限公司，住所地晋江市灵源街道大布林社区，组织机构代码55759491－8。 法定代表人骆炳秋，该公司董事长。 原告中国银行股份有限公司晋江分行（下称晋江中行）与被告张汉民、陈碧荣、晋江广诚房地产开发有限公司（下称广诚公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄飞飞到庭参加诉讼，三被告经传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告诉称，原告与被告张汉民于2012年1月11日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（下称贷款合同）1份，约定由原告向被告张汉民提供贷款用于购买址在晋江市灵源街道大布林社区和诚花园城A幢1403的房屋，贷款总金额为47万元，期限为180个月；被告张汉民应按月等额偿还贷款本息；被告张汉民以其购买的上述房屋提供抵押担保，并依法办理了房屋抵押登记。如果被告张汉民未按期偿还本息，原告有权依法和本合同约定行使抵押权，提前收回贷款本息和加收逾期利息，并由其承担与贷款合同有关的费用（包括律师费、诉讼费等）。被告广诚公司对上述贷款本金、利息、罚息、赔偿金以及原告为实现债权等费用承担连带保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。被告广诚公司自动放弃以被告张汉民自己提供了物的担保为由，行使《担保法》和《物权法》等相关法律法规规定的任何抗辩权的权利。被告广诚公司应对被告张汉民的全部债务承担不附带任何条件的连带清偿责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，抵押物依法办理了房屋抵押登记。但自2015年2月10日起，被告张汉民不再还本付息，截止2015年6月1日，累计欠原告到期应还借款本金9358.83元、利息9381.83元、罚息385.53元。被告陈碧荣与被告张汉民系夫妻关系，本案贷款系发生于婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，且其系和诚花园城A幢1403房屋的共有权人，故其应对被告张汉民的上述债务承担共同偿还责任。请求判令，1.被告张汉民偿还贷款本金411582.62元及相应利息、罚息（按贷款合同约定计付至实际还款之日止）；2.被告张汉民承担原告因本案产生的律师代理费18800元；3.原告对被告张汉民、陈碧荣提供的抵押物即址在晋江市灵源街道大布林社区和诚花园城A幢1403的房屋享有优先受偿权；4.被告陈碧荣对被告张汉民的上述债务承担共同还款责任；5.被告广诚公司对被告张汉民的上述债务承担连带清偿责任。 三被告均未作答辩。 审理中，原告为证明其主张，向本院提供下列证据： 1.中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同1份，以证明原告与三被告建立借款、抵押、担保合同关系。 2.房屋预告登记证明1份，以证明被告张汉民、陈碧荣提供的抵押房屋已办理抵押权预告登记。 3.个人消费贷款借款借据1份，以证明原告已按合同约定发放贷款47万元给被告张汉民。 4.未收应还本息清单1份，以证明被告张汉民逾期还款情况。 5.贷款账户详细信息1份，以证明被告张汉民的贷款账户情况。 6.委托代理合同和律师费发票各1份，以证明原告为本案诉讼支出律师费18800元。 7.结婚证1份，以证明被告张汉民、陈碧荣系夫妻关系。 本院认为，被告张汉民、陈碧荣和广诚公司未到庭参加诉讼，对原告的主张和提供的证据未提出抗辩和异议，视为自愿放弃相应的诉讼权利。上述证据来源合法，内容真实，与本案相关联，具有证明力。 经庭审举证和认证，对本案的主要事实认定如下: 原告与被告张汉民于2012年1月11日签订1份贷款合同约定，⑴被告张汉民为购买址在晋江市灵源街道大布林社区和诚花园城A幢1403的房屋向原告借款47万元，借款期限为180个月，自2012年1月20日至2027年1月20日，实际放款日和到期日以借款借据为准；⑵贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月第一个浮动周期内，贷款月利率为6.4625‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；⑶罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％；⑷贷款按月等额本息还款，按月结息和付息，每月10日为结息日和付息日，自发放贷款后第二个月开始还款；⑸被告张汉民以其购买的址在晋江市灵源街道大布林社区和诚花园城A幢1403的房屋提供抵押担保；⑹如被告张汉民未能按期归还贷款本息，原告有权提前收回贷款本息，要求其赔偿因其违约而给原告造成的损失；⑺被告广诚公司对被告张汉民上述贷款本金、利息、罚息和赔偿金承担连带保证责任。主合同双方解除的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任；⑻因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用等）由被告张汉民承担。 原告依约于2012年1月20日发放贷款47万元给被告张汉民，于2012年1月19日到晋江市住房和城乡规划建设局办理了房屋抵押权预告登记。自2015年2月10日起，被告张汉民未按期还本付息，被告广诚公司未代为清偿。另查明，被告陈碧荣与被告张汉民于1993年5月10日登记结婚，陈碧荣系址在晋江市灵源街道大布林社区和诚花园城A幢1403房屋的共有权人。原告为本案诉讼支出律师代理费18800元。 本院认为，原告与被告张汉民、陈碧荣和广诚公司签订的住房借款合同、抵押合同和保证合同，均未违反法律的强制性规定，应认定合法、有效。被告张汉民未按合同约定全面履行还本付息的义务，至起诉时累计5期未按时偿还贷款本息，已构成违约，应承担偿还借款本息及赔偿损失的违约责任，故原告有权提前收回贷款本息。因双方对抵押物仅办理抵押权预告登记，本院认为，抵押预告登记仅是一种临时性的登记行为，并非正式的抵押登记，其仅是保障将来抵押权的正式设立，故原告并未取得对抵押物的抵押权，对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不享有优先受偿权。被告广诚公司应依合同约定承担连带保证责任。因律师代理费并非必需花费的项目，且鉴于格式合同的特殊性，故对原告的此项请求，本院酌情支持50％。被告陈碧荣与张汉民系夫妻关系，且借款发生于双方结婚之后，又系抵押房屋的共有权人，对被告张汉民贷款购买共有房屋是知情的，故被告陈碧荣应承担共同还款责任。被告张汉民、陈碧荣和广诚公司经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张汉民应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司晋江分行借款本金411582.62元及相应利息、罚息（自2015年2月10日起至实际还清款项之日止按贷款合同约定计算）。 二、被告张汉民应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司晋江分行律师代理费9400元。 三、被告陈碧荣对上述第一、二项债务承担共同清偿责任。 四、被告晋江广诚房地产开发有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告晋江广诚房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告张汉民追偿。 五、驳回原告中国银行股份有限公司晋江分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8632元，由原告负担632元，三被告共同负担8000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  姚志阳 审 判 员  陈艺婷 人民陪审员  庄锦盛 二〇一六年五月三十日 书 记 员  黄鹤鹤 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第6当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四条未经预告登记的权利人同意，转移不动产所有权，或者设定建设用地使用权、地役权、抵押权等其他物权的，应当依照物权法第二十条第一款的规定，认定其不发生物权效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人不作为义务之日起计算。 －2－ －3－