苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2015）园商初字第04174号原告中国民生银行股份有限公司苏州分行。负责人夏京利，该行行长。委托代理人殷荣，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。委托代理人胡波，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。被告黄爱女。被告徐崇程。以上二被告共同委托代理人卞盛华，江苏永德律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称民生银行）与被告黄爱女、徐崇程金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月24日受理后，依法由代理审判员费美娟适用简易程序独任审理。依原告申请，本院于2015年12月24日作出（2015）园商初字第04174-1号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。被告徐崇程在答辩期间向本院提出管辖异议，本院于2016年2月15日裁定驳回其异议。本案于2016年5月9日公开开庭进行了审理。原告民生银行委托代理人胡波、被告黄爱女、徐崇程共同委托代理人卞盛华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行诉称：2014年12月5日，被告黄爱女、徐崇程与原告签订《综合授信合同》一份，约定被告黄爱女、徐崇程作为授信提用人，可向原告申请使用最高授信额度为人民币100万元，有效使用期限为12个月，并对还款方式、贷款利息、逾期罚息等多个事项进行约定。同日被告黄爱女作为出质人与原告签订《最高额担保合同》一份，约定为保证上述授信合同的履行，被告黄爱女以保证金账户内存款为上述合同项下原告的全部债权提供最高额质押担保，所担保的债权本金余额最高为人民币100万元。2014年12月5日被告向原告提交《借款支用申请书》，申请贷款额度人民币100万元，原告按约发放贷款，但被告未按约还款。故原告诉至法院，要求判令：1、被告黄爱女、徐崇程归还原告借款本金人民币845830.14元，并支付逾期利息人民币3989.54元、罚息（含复利）人民币913.63元（暂计算至2015年12月9日，之后的罚息及复利按合同约定支付至本息还清之日止）；2、被告黄爱女、徐崇程支付原告为实现债权支付的律师费人民币26868元；3、原告对被告黄爱女质押给原告、账号为50×××20的账户内的保证金享有优先受偿权；4、诉讼费、保全费由二被告承担。在庭审中，原告方明确因原告已从被告保证金账户扣划相应保证金用于充抵本金，故原告放弃第三项诉讼请求，并明确第一项诉讼请求中的欠款本息系扣除该保证金后被告计算所得的金额；诉讼费包括案件受理费、保全费。被告黄爱女、徐崇程辩称：2014年12月5日二被告向苏州市民商小微企业城市商业合作社在中国民生银行苏州分行营业部的账户缴纳互助基金人民币2万元，该2万元应在原告诉请本金中予以抵扣；原告要求的利息、罚息、律师费过高。经审理查明：2014年12月5日，原告民生银行（授信人/贷款人/乙方）与被告黄爱女、徐崇程（受信人/借款人/甲方）签订《综合授信合同》（编号926172014000369）一份。合同约定：在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币100万元；本合同项下的额度由甲方提用；本合同项下的最高授信额度可用于个人贷款；本合同约定的最高授信额度的有效使用期限为12个月，自2014年12月5日至2015年12月5日；授信用途为经营周转；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于7.28%；任一笔贷款发生逾期或者合同约定的违约情形的，甲方应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期罚息利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用；本合同与具体业务合同共同构成约束授信提用人与乙方间权利义务的文本，约定不一致的，以经乙方确认的具体业务申请书或具体业务合同为准；由出质人黄爱女与乙方签订编号926172014000369B0的《最高额担保合同》提供担保。同日，原告民生银行（担保权人/丁方）与被告黄爱女、徐崇程（质押人/乙方）签订《最高额担保合同》（编号926172014000369B0）一份。合同约定：为了确保黄爱女（以下简称“主合同债务人”）与丁方主合同的履行，乙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额质押担保；主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为926172014000369的《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方全部债权（包括或有负债）；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2014年12月5日至2015年12月5日；担保人所担保的最高额债权为人民币100万元；该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；乙方以出质人黄爱女名下50×××20账户内的保证金对主合同项下的全部债务向丁方提供最高额质押担保；乙、丁双方确认，在本合同签订时，质押财产的价值为人民币15万元；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利��、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债务和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用，上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。2014年12月5日，被告黄爱女向原告出具借款支用申请书，申请借款人民币100万元，支付方式为受托支付，要求原告将申请借款支付至陶家任的账号为62×××68的工行横塘支行账户。原告于2014年12月5日向被告黄爱女指定账户发放贷款人民币100万元，到期日为2015年12月5日，执行年利率为7.28%，按月付息，到期还本，每月还款日为15日。在庭审中，原告确认于2015年12月8日扣除被告保证金账户人民币154128.85元，于2015年12月21日扣除被告账户人民币0.1元，该两笔钱款均用于冲抵被告所欠原告之本金，故���告明确被告黄爱女、徐崇程尚欠原告借款本金人民币845830.14元，截至贷款到期日2015年12月5日，被告拖欠原告利息人民币3989.54元，并要求被告偿付自2015年12月6日起至清偿日止以按合同约定计算的罚息和复利。另查明，原告与江苏致邦（苏州）律师事务所签订委托代理协议，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币26868元。以上事实，有原告提供的综合授信合同、最高额担保合同、借款支用申请书、借款凭证、账户流水、欠款明细、委托代理协议及当事人在庭审中的陈述等予以证实。本院认为：原告民生银行与各被告间签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告黄爱女、徐崇程发放贷款人民币100万元，被告黄爱女、徐崇程亦应按约还款，故原告有权要求被告归还借款本金人民845830.14元。原告要求被告支付截至合同到期日即2015年12月5日的利息人民币3989.54元，经本院核算无误，予以支持。关于原告要求被告偿付自2015年12月6日起至清偿日止按合同约定计算的罚息的主张，有合同依据，且不违反法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告偿付自2015年12月6日起按合同约定方式计算的复利的主张，本院认为复利的计算基数应仅为正常利息，而不包括逾期罚息，故对原告自2015年12月6日起至清偿日止的复利主张，本院仅支持正常利息所产生的复利，对罚息计收复利的主张不予支持。关于原告方要求被告黄爱女、徐崇程承担律师费主张，本院认为，原、被告双方在《综合授信合同》中对律师费的承担已作出明确约定，且原告主张的律师费符合江苏省律师费收费标准，故本院予以准予。关于被告黄爱女、徐崇程提出2014年12月5日其向苏州市民商小微企业城市商业合作社在中国民生银行苏州分行营业部缴纳互助基金人民币2万元，该2万元应在原告诉请本金中予以抵扣的意见，本院认为该钱款应由被告与苏州市民商小微企业城市商业合作社另案处理，本案中不予理涉；关于被告提出原告要求的利息、罚息、律师费过高的意见，无合同依据，本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、被告黄爱女、徐崇程应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币845830.14元，并偿付原告至2015年12月5日的利息人民币3989.54元，以及自2015年12月6日起至实际履行之日止以本金人民币845830.14元未付部分为基数���年利率10.92%计算的罚息和以利息人民币3989.54元未付部分为基数按年利率10.92%计算的复利。二、被告黄爱女、徐崇程应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师费人民币26868元。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币12576元，减半收取人民币6288元，保全费人民币5000元，合计人民币11288元，由被告黄爱女、徐崇程负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务��《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。代理审判员  费美娟二〇一六年五月十三日书 记 员  吕文慧附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还���款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。