浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0381民初2279号原告平安银行股份有限公司温州塘下小微企业专营支行。负责人张宏达，该行行长。委托代理人（特别授权）葛玲玲、虞伟国，系支行职员。被告余阿非。被告余成东。被告余少华。原告平安银行股份有限公司温州塘下小微企业专营支行（以下简称平安塘下支行）诉被告余阿非、余成东、余少华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月3日立案受理后，依法由代理审判员张小玲适用简易程序于2016年4月6日公开开庭审理了本案。原告平安塘下支行的委托代理人虞伟国，被告余阿非、余成东、余少华均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安塘下支行起诉称：2013年9月23日，被告余阿非与原告签订合同编号为平银温州授字2013第RL20130923001326号的《综合授信额度合同》一份，授信额度为200万元，授信期限为从2013年9月23日至2016年9月23日。同日，被告余少华与原告签订编号为平银温州额保字第RL20130923001326号的《最高额保证担保合同》一份，约定：保证担保范围为债务人从2013年9月23日至2016年9月23日与原告签订的所有主合同项下债务的履行；保证范围包括主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；上述债务本金最高余额为240万元。同日，被告余阿非、余成东与原告签订编号为平银温州额抵字第RL20130923001326号的《最高额抵押担保合同》一份，约定：以被告余阿非名下坐落于瑞安市汀田镇商业街1034号第一层房屋［房产证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号，土地证号：瑞国用（2011）第201-0183号］、被告余阿非、余成东名下坐落于瑞安市汀田镇商业街1026-10**号联建房二单元第四层房屋［房产证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号，土地证号：瑞国用（2011）第201-0182号］、被告余阿非、余成东名下坐落于瑞安市汀田镇商业街1026-10**号联建房二单元第六层房屋［房产证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号，土地证号：瑞国用（2011）第201-0180号］在3**万元内提供抵押担保，抵押担保的范围为债务人余阿非从2013年9月23日至2016年9月23日与原告签订的所有主合同项下债务的履行，抵押担保的范围包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，被告余阿非、余成东于2013年9月29日办理房产抵押登记手续。2014年9月23日，被告余阿非与原告签订编号为平银温州贷字2014第SW20140923000087号的《贷款合同》一份，约定：贷款金额为180万元，期限自2014年9月24日至2015年9月24日；贷款利率执行年利率8.1%（依据中国人民银行一年期限贷款基准利率上浮35%，现时基准年利率6%），按年调整，每年调整日为贷款发放月年度对应月份的结息日，贷款结息日为每月20日，贷款逾期还款，自逾期之日起在合同约定的贷款利率加收50％计收罚息；不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利。贷款到期后，被告余阿非尚欠本金180万元、罚息20764.64元（暂算至2015年12月4日）。现原告诉请：一、被告余阿非、余成东偿还贷款本金180万元及罚息78517.64元（自2015年9月25日起计算至2016年4月6日止），从2016年4月7日起的罚息（以本金180万元为基数，按年利率9.315%计算至实际履行之日止，如遇基准利率调整，以一年期贷款基准利率为基数，以每年的9月20日为调整日）；二、被告余少华对第一项诉请中的被告余阿非、余成东所应承担的债务在最高额240万元及相应罚息的范围内承担连带清偿责任；三、原告有权以被告余阿非、余成东名下的坐落于瑞安市汀田镇商业街1034号第一层房屋［房产证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号，土地证号：瑞国用（2011）第201-0183号］、坐落于瑞安市汀田镇商业街1026-10**号联建房二单元第四层房屋［房产证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号，土地证号：瑞国用（2011）第201-0182号］、坐落于瑞安市汀田镇商业街1026-10**号联建房二单元第六层房屋［房产证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号，土地证号：瑞国用（2011）第201-0180号］的折价、拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿；四、本案诉讼费由被告承担。诉讼中，原告平安塘下支行补充陈述：被告余阿非、余成东系夫妻关系，被告余成东应对被告余阿非在婚姻关系存续期间的债务承担共同还款责任。被告余阿非已按约支付期内利息至2015年9月24日，已付逾期罚息12328.01元。自2015年9月25日起按年利率9.315%计算至2016年4月6日止，被告余阿非应付逾期利息为90821.25元，扣除已付逾期罚息12328.01元，故截止2016年4月6日，被告余阿非应支付逾期利息为78493.24元（90821.25元-12328.01元），故原告变更第一项诉讼请求为被告余阿非、余成东偿还贷款本金180万元及罚息（自2015年9月25日开始计算至2016年4月6日欠罚息78493.24元，之后的罚息自2016年4月7日起按年利率9.315%计算至实际履行之日止，如遇基准利率调整，以一年期贷款基准利率为基数，以每年的9月20日为调整日）。被告余阿非答辩称：因原告未向其交付综合授信额度合同、贷款合同、抵押担保合同，故被告拒绝履行合同义务。被告余成东答辩称：因原告未向其交付抵押担保合同，故被告拒绝履行合同义务。被告余少华答辩称：因原告未向其交付担保合同，故被告拒绝履行合同义务。经审理，本院认定事实如下：被告余阿非与被告余成东于1995年10月5日登记结婚。2013年9月23日，被告余阿非与原告签订合同编号为平银（温州）授字（2013）第（RL20130923001326）号《综合授信额度合同》，约定：综合授信额度为200万元，授信期限自2013年9月23日至2016年9月23日。同日，被告余少华与原告签订编号为平银（温州）额保字（2013）第（RL20130923001326）号《最高额保证担保合同》，约定：被告余少华自愿为被告余阿非自2013年9月23日至2016年9月23日与原告签订的所有主合同项下债务的履行提供最高额连带责任保证；保证范围包括主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；上述债务本金最高额为240万元；保证期间为主合同项下各具体授信的债务履行期限届满之日后两年；不论是否有担保人（包括主合同债务人）提供物的担保或保证，原告有权优先要求被告余少华承担保证责任。同日，被告余阿非、余成东与原告签订编号为平银（温州）额抵字（2013）第（RL20130923001326）号《最高额抵押担保合同》，约定：以被告余阿非名下坐落于瑞安市汀田镇商业街1034号第一层房屋［房产证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号，土地证号：瑞国用（2011）第201-0183号］、被告余阿非、余成东名下坐落于瑞安市汀田镇商业街1026-10**号联建房二单元第四层房屋［房产证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号，土地证号：瑞国用（2011）第201-0182号］、被告余阿非、余成东名下坐落于瑞安市汀田镇商业街1026-10**号联建房二单元第六层房屋［房产证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号，土地证号：瑞国用（2011）第201-0180号］为被告余阿非自2013年9月23日至2016年9月23日与原告签订的所有主合同项下债务的履行在最高额3**万元内提供抵押担保。合同签订后，双方办理了房产抵押登记手续。2014年9月23日，被告余阿非与原告签订编号为平银（温州）贷字（2014）第（SW20140923000087）号《贷款合同》，约定：贷款金额为180万元，期限自2014年9月24日至2015年9月24日；贷款利率执行年利率8.1%（根据中国人民银行一年期限贷款基准利率上浮35%，现时基准年利率6%），按年调整，每年调整日为贷款发放月年度对应月份的结息日，贷款结息日为每月20日，逾期还款，自逾期之日起在合同约定的贷款利率加收50％计收罚息；不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利。后原告发放贷款180万元。被告余阿非已按约支付期内利息至2015年9月24日。被告余阿非支付逾期罚息12328.01元。以上事实有原告平安塘下支行的营业执照、组织机构代码证、三被告户籍信息表、被告余阿非、余成东的结婚登记申请书、审查处理结果、综合授信额度合同、贷款合同、小微出账确认书及划款及扣收委托书、最高额保证担保合同、最高额抵押担保合同、房产证、土地证复印件、房屋他项权证等证据证实，本院予以确认。本院认为：原、被告签订的贷款合同、最高额保证担保合同、最高额抵押担保合同系双方真实的意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应按约定全面履行义务。现贷款期限已届满，被告余阿非应按约还款，故对原告要求被告余阿非偿还借款本金180万元及逾期利息，予以支持。本案贷款发生在被告余阿非、余成东婚姻关系存续期间，未有证据证明原告与被告余阿非明确约定系个人债务或原告明知被告余阿非夫妻系约定财产制，应认定夫妻共同债务，故被告余成东应承担共同偿还责任。被告余少华为被告余阿非的上述贷款提供最高额连带保证，应对上述款项在最高保证限额范围内承担连带偿还责任。被告余少华在承担保证责任后，有权向被告余阿非追偿。被告余阿非、余成东自愿提供抵押担保，原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在担保最高债权额限度300万元内享有优先受偿权。被告余阿非、余成东、余少华辩称因原告未向其交付合同而拒绝履行合同义务，没有法律依据，不予采信。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下：一、被告余阿非、余成东于本判决生效起十日内偿还原告平安银行股份有限公司温州塘下小微企业专营支行借款本金180万元、逾期利息（以180万元为基数，自2015年9月25日起按中国人民银行同期一年期限贷款基准利率上浮35%后再上浮50%，利率调整日为每年的9月20日，计算至实际清偿之日止，扣除被告余阿非已付12328.01元）；二、被告余少华对上述第一项债务承担连带偿还责任，但其对包括上述债权在内的被告余少华在平银（温州）额保字（2013）第（RL20130923001326）号《最高额保证担保合同》项下所有主债权的担保总额以债权金额240万元为限，若被告余少华承担保证责任后，有权向被告余阿非、余成东追偿；三、被告余阿非、余成东未按期履行上述第一项债务，原告平安银行股份有限公司温州塘下小微企业专营支行有权以登记被告余阿非名下的坐落于瑞安市汀田镇商业街1034号第一层房屋［房产证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号，土地证号：瑞国用（2011）第201-0183号］、登记被告余阿非、余成东名下的坐落于瑞安市汀田镇商业街1026-10**联建房二单元第四层房屋［房产证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号，土地证号：瑞国用（2011）第201-0182号］、登记被告余阿非、余成东名下的坐落于瑞安市汀田镇商业街1026-10**联建房二单元第六层房屋［房产证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号，土地证号：瑞国用（2011）第201-0180号］折价、或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，但其对包括上述债权在内的编号为平银（温州）额抵字（2013）第（RL20130923001326）号《最高额抵押担保合同》项下所有债务的优先受偿总额以最高抵押担保金额300万元为限；四、驳回原告平安银行股份有限公司温州塘下小微企业专营支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费21564元，减半收取10782元，由被告余阿非、余成东、余少华负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院[在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费21564元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还）。逾期按自动撤回上诉处理]。本判决生效后，负有义务的一方当事人不履行判决书确定的义务，另一方当事人应当在本判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。代理审判员  张小玲二〇一六年五月三十一日代书 记员  董利武