洛阳市瀍河回族区人民法院民 事 判 决 书（2015）瀍民初字第1302号原告：中国工商银行股份有限公司洛阳廛河支行。法定代表人：宋宏伟，行长。委托代理人：高攀，该行员工，特别授权。委托代理人：李晖，河南永晖律师事务所律师，特别授权。被告：尚万仓。被告：殷小峰，女，汉族，1980年4月10日生。被告：洛阳市亿龙汽车销售有限公司。法定代表人：周磊磊，经理。被告：洛阳曼棋商贸有限公司。法定代表人：尚万仓。原告中国工商银行股份有限公司洛阳廛河支行（以下简称工行廛河支行）诉被告尚万仓、殷小峰、洛阳市亿龙汽车销售有限公司（以下简称亿龙汽车公司）、洛阳曼棋商贸有限公司（以下简称曼棋商贸公司）合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行廛河支行之委托代理人高攀、李晖到庭参加诉讼，被告尚万仓、殷小峰、亿龙汽车公司、曼棋商贸公司经本院公告送达起诉书及开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行廛河支行诉称，被告尚万仓向亿龙汽车公司购买捷豹汽车一辆，总价款1198000元，首付240000元，余款958000元由被告尚万仓向原告申请信用卡购车分期付款业务，2014年2月27日，原告和被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：被告以购车分期付款的形式申请原告将透支资金958000元划入亿龙汽车公司账户，由被告以按月分期等额方式向原告偿还以上透支资金，共分36期，每月25日前偿还，同时合同约定被告尚万仓累计三次违约，原告有权要求其立即清偿透支款项，并按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》的规定收取利息、复利、滞纳金、超限费等，被告于2014年4月15日办理了车辆抵押登记，截止2015年8月25日，被告欠本息及滞纳金合计807963.05元，此款经我行追要，被告未归还，为保障我行的金融资产安全，依法向贵院提起诉讼，请求：1、依法判令被告尚万仓清偿其名下信用卡透支本息及滞纳金合计人民币807963.05元（含本金787428.92元，利息18034.13元，滞纳金2500元，暂计算截止2015年8月25日，自2015年8月26日至被告实际还款日的利息、滞纳金由其按合同约定的利息、滞纳金计算给原告）。2、依法判令被告殷小峰对上述透支本息及滞纳金的夫妻共同债务承担共同偿还责任。3、依法判令被告亿龙汽车公司、曼棋商贸公司对上述透支本息及滞纳金承担连带责任。4、依法判令原告对抵押车辆变卖、拍卖价款享有优先受偿权。5、依法判令被告承担本次诉讼产生的所有费用。被告尚万仓、殷小峰、亿龙汽车公司、曼棋商贸公司未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。经审理查明，2014年2月21日，被告尚万仓向原告提出借款申请，主要内容为：尚万仓在曼棋商贸公司工作需购买捷豹品牌车一辆，价值119.8万元，目前已自筹24万元，须向原告申请信用卡汽车分期付款，期限36个月。本人愿以工资收入、其他收入以及家庭成员的收入，以现金或转账方式按期偿还贷款本息，……下有尚万仓及家庭成员殷小锋的签字。2014年2月21日，被告尚万仓（乙方）与被告亿龙汽车公司（甲方）签订《购车合同》一份，主要约定：乙方在甲方购捷豹汽车一辆，车价119.8万元，双方在签订合同时乙方向甲方首付总价的20%计24万元，剩余95.8万元，由甲方担保，乙方从原告办理期限3年的借款，在办理借款手续后，银行将其借款转入甲方在该银行账户内。乙方所购车辆由甲方代办抵押登记，费用由乙方负担，同时乙方应在甲方指定的保险公司办理机动车抵押和保险手续，该保险单上必须注明车辆损毁或丢失时原告为第一受益人；……乙方必须每月按与银行签订的借款合同约定还款时间前10天内还本付息，银行扣划甲方在该银行的存款时，甲方凭银行的划款凭证向乙方追偿，乙方对此应承担银行从甲方账户内扣划乙方还款日百分之二的违约金。如超过十五日，甲方将收回车辆，变卖后偿还全部贷款本息。……合同期限为三年。……同日，原告（甲方）与被告（乙方）尚万仓签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：第一条乙方向汽车销售商亿龙公司购买汽车（具体品牌型号：捷豹）总价119.8万元，乙方自行支付首付款24万元，剩余车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币95.8万元。第二条在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商：（一）乙方已经与汽车销售商签订了购车合同并以自有资金支付甲方认可的首付款；（二）乙方已经就购车消费分期付款卡的申办与使用与甲方签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；（三）乙方已经向甲方提供了甲方认可的合法有效的担保；（四）乙方已经按照甲方要求提供了有关资料。第三条信用卡购车专项分期付款款项为专用款项，除本合同第一条指定的用途外，不得用于其他任何用途。第四条乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：洛阳市亿龙汽车销售有限公司，账号：17×××91，开户行：工行廛支。第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币26612元，以后每期偿还的金额为人民币26612元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。第六条乙方应按一次性的方式向甲方支付分期付款手续费111033元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。第七条如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。第八条乙方的权利与义务（一）按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。……第九条甲方的权利与义务（一）在乙方满足本合同第二条约定的前提下，按照本合同约定提供透支资金，否则应退还已经收取的手续费。（二）对于乙方在本合同项下的所有应付未付款项，有权从乙方开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中予以扣收，并无须事先通知乙方。（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1．乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约；2．乙方违反合同第八条的有关约定；3．乙方与汽车销售商提前解除或终止购车合同；4．乙方未按本合同约定支付手续费；5．乙方资信或财务状况发生恶化；6．乙方丧失或部分丧失民事行为能力；7．本合同项下之担保发生了不利于甲方债权的变化，且乙方未能按照甲方要求及时另行提供令甲方满意的担保；8.发生其他可能影响甲方实现债权的事件。……同日，被告尚万仓出具《同意抵押声明》一份，主要内容为：以自已名下的汽车为在原告处贷款95.8万元提供抵押担保；殷小锋作为汽车所有人出具《配偶同意抵押声明》及《共同还款承诺书》各一份，主要内容为：同意将尚万仓名下的汽车抵押给贷款银行申请贷款、对借款合同的各项条款都明知，愿承担相应的权利和义务；承诺责任范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息，以及实现债权的费用，自愿与借款申请人共同为上述贷款承担法定还款义务；在借款申请人未按合同约定履行还款义务时，承诺无条件履行还款义务。亿龙汽车公司出具《担保承诺函》一份，承诺对尚万仓的在原告处办理的中国工商银行信用卡购车分期付款业务所产生的全部债务提供连带责任保证担保和保证金质押担保，保证期间为主债务履行期届满之次日起叁年或原告要求提前清偿主债务的为主债务提前到期日之次日起叁年。曼棋商贸公司出具《股东会议决议》一份，承诺曼棋商贸公司无条件为尚万仓的借款承担偿还借款及连带责任。2014年2月26日，被告尚万仓支付了首付款24万元，同年4月18日支付了分期付款手续费111033元，后被告尚万仓按合同约定陆续支付了部分款项，截至20015年8月25日，被告尚万仓尚欠借款本金787428.92元、透支利息18034.13元、滞纳金2500元，经原告多次讨要未付。2014年4月15日，原告与被告尚万仓就尚万仓购买的捷豹汽车（豫C×××××）办理了抵押登记。现原告诉至本院，请求：1、依法判令被告尚万仓清偿其名下信用卡透支本息及滞纳金合计人民币807963.05元（含本金787428.92元，利息18034.13元，滞纳金2500元，暂计算截止2015年8月25日，自2015年8月26日至被告实际还款日的利息、滞纳金由其按合同约定的利息、滞纳金计算给原告）。2、依法判令被告殷小峰对上述透支本息及滞纳金的夫妻共同债务承担共同偿还责任。3、依法判令被告亿龙汽车公司、曼棋商贸公司对上述透支本息及滞纳金承担连带责任。4、依法判令原告对抵押车辆变卖、拍卖价款享有优先受偿权。5、依法判令被告承担本次诉讼产生的所有费用。另查明，《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条贷记卡计息及费用规定……（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。……（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。……信用卡收费标准滞纳金为：按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元人民币。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条对账及还款……3、牡丹贷记卡条款（1）甲方（××）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方（中国工商银行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。……（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。……本院认为：被告尚万仓与亿龙汽车公司签订的《购车合同》、原告与被告尚万仓签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》系当事人真实意思表示，双方均应严格按照合同约定各自履行义务；亿龙汽车公司出具的《担保承诺函》及曼棋商贸公司出具《股东会议决议》，不违背法律规定，合法有效，在被告尚万仓不能按照合同履行义务时应当承担相应法律责任。因《配偶同意抵押声明》及《共同还款承诺书》的签名是殷小锋，与原告起诉的殷小峰不是同一个人，因此，原告要求殷小峰对透支本息和滞纳金的夫妻共同债务承担共同偿还责任，证据、理由均不充分，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，经合议，判决如下：一、被告尚万仓于给付原告中国工商银行股份有限公司洛阳廛河支行借款本金787428.92元、透支利息18034.13元、滞纳金2500元，共计807963.05元（自2015年8月26日至被告实际还款日的透支利息、滞纳金按相关约定、规定计算由被告尚万仓给付原告），于本判决生效后十日内支付完毕；二、被告洛阳市亿龙汽车销售有限公司、洛阳曼棋商贸有限公司对上述第一项承担连带清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司洛阳廛河支行对被告尚万仓的抵押车辆（捷豹汽车：豫C×××××）的变卖、拍卖价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司洛阳廛河支行的其他诉讼请求。本案受理费11880元、公告费800元，共计12680元，由被告尚万仓、洛阳市亿龙汽车销售有限公司、洛阳曼棋商贸有限公司共同负担（原告已垫付，执行时由被告给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 员 ：李晓鸿审 判 员 ：李雅然人民陪审员 ：杨静茹二〇一六年五月十三日代书 记员 ： 孙 倩