广西壮族自治区富川瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂1123民初181号原告中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行，住所地富川瑶族自治县富阳镇凤凰路121号。代表人黄德华，该行行长。委托代理人罗文英，该行职员。委托代理人钟本雪，该行职员。被告莫冬聪，个体户。被告唐朝彩，教师。原告中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行（以下简称富川工行）与被告莫冬聪、唐朝彩金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月3日立案受理后，依法组成由审判员毛明梭担任审判长，代理审判员何蓉、人民陪审员陈冬莲参加的合议庭，于2016年4月18日公开开庭进行了审理。书记员周霄担任法庭记录。原告的委托代理人罗文英、钟本雪，被告莫冬聪到庭参加诉讼。被告唐朝彩经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告富川工行诉称，莫冬聪、唐朝彩因房屋装修及购置耐用消费品于2014年11月6日向原告申请个人家居消费贷款33万元，期限5年，经原告调查、审查和审批符合贷款条件，并于2014年11月27日被告与原告签订了《个人借款／担保合同》（个家字贺州分行富川支行2014年119号），莫冬聪、唐朝彩以其位于富川县富阳镇凤凰路下烟厂岭3幢702室、建筑面积为156.49平方米的商品住房一套作抵押，并于2014年12月9日在富川县房管所办好房地产抵押登记手续后，原告于2014年12月10日向其发放贷款33万元。按照所签借款合同的约定，上述贷款为按月偿还贷款本息，即莫冬聪、唐朝彩应从2015年1月起每月按月偿还原告贷款本息至2019年12月10日还清。莫冬聪、唐朝彩从2015年1月至2015年7月正常按月还款，但2015年8月开始连续出现违约，最大违约期数达6期。经原告信贷员多次催收，莫冬聪、唐朝彩仍不按合同约定履行其还款义务，截止2016年2月1日，莫冬聪、唐朝彩上述贷款已连续6个付款期未按合同约定偿还贷款本息。根据《个人贷款／担保合同》第十四条第14.1款、14.2款之约定，原告宣布《个人借款／担保合同》（个家字贺州分行富川支行2014年119号）提前到期，原告请求人民法院判决：1、莫冬聪、唐朝彩归还原告贷款本金291441.02元、利息10962.9元（利息计至2016年2月1日）；2、两被告承担本案诉讼费和因本案造成的其它费用。原告富川工行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、身份证、户口本，证实两被告的身份、户籍地及居住地；2、婚姻证明，证实两被告系夫妻关系；3、个人职业和薪金收入声明，证实两被告的还款能力；4、个人贷款申请表，证实被告申请贷款及审批材料；5、个人住房贷款面谈记录，证实原告告知借款人有关贷款事项；6、个人贷款抵（质）押核实书，证实被告同意办理抵押；7、贷款使用计划或用途声明及还款承诺书，证实贷款用途；8、房屋所有权证和土地使用权证书，证实抵押物权属；9、房地产抵押他项权证，证实抵押权成立；10、个人借款凭证，证实贷款发放及借贷关系成立；11、个人借款／担保合同，证实借贷关系成立；12、个人委托支付协议，证实贷款支付；13、个人货款提款通知书，证实借款支付；14、个人贷款逾期催收通知书，证实原告向被告催收；15、个人贷款提前还款通知书，证实原告向被告催收；16、催收通知书送达方式，证实原告向被告催收；17、贷款还款历史明细表，证实被告债务情况。被告莫冬聪辩称，借款是事实，对原告所述欠款本金及利息均无异议，被告尽量想办法还这笔款，其他没有什么需要讲了。被告莫冬聪为其辩解在举证期限内未向法庭提供书面证据。被告唐朝彩未向法庭提交证据及书面答辩意见，亦未出庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告唐朝彩经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，不影响本院依据现有证据作出裁判。原告富川工行提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告富川工行陈述的案件事实予以确认。经过开庭质证，被告莫冬聪对原告富川工行提交的证据均无异议。本院对被告莫冬聪确认的书证予以采信。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2014年11月6日被告莫冬聪因房屋装修及购置耐用消费品向原告申请个人家居消费贷款33万元，期限5年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定。2014年11月27日被告莫冬聪、唐朝彩与原告富川工行签订了《个人借款／担保合同》（个家字贺州分行富川支行2014年119号），莫冬聪、唐朝彩夫妇以其位于富川县富阳镇凤凰路下烟厂岭3幢702室、建筑面积为156.49平方米的商品住房一套作抵押，并于2014年12月9日在富川县房管所办好房地产抵押登记手续后，原告于2014年12月10日向其发放贷款33万元。按照所签借款合同的约定，上述贷款为按月偿还贷款本息，即莫冬聪、唐朝彩应从2015年1月起每月按月偿还原告贷款本息至2019年12月10日还清。莫冬聪、唐朝彩从2015年1月至2015年7月正常按月还款，但2015年8月开始连续出现违约，最大违约期数达6期。经原告信贷员多次催收，莫冬聪、唐朝彩仍不按合同约定履行其还款义务，截止2016年2月1日，莫冬聪、唐朝彩上述贷款已连续6个付款期未按合同约定偿还贷款本息。根据《个人贷款／担保合同》第十四条第14.1款、14.2款之约定，原告宣布《个人借款／担保合同》（个家字贺州分行富川支行2014年119号）提前到期，遂请求人民法院判决：1、莫冬聪、唐朝彩归还原告贷款本金291441.02元、利息10962.9元（此利息计至2016年2月1日，此后利息另计）；2、两被告承担本案诉讼费和因本案造成的其它费用。本院认为，原告富川工行与被告莫冬聪、唐朝彩签订的《个人借款／担保合同》（个家字贺州分行富川支行2014年119号）是双方当事人的真实意思表示，且合同主体合格，合同内容符合有关法律规定，合法有效，应受法律保护。合同签订后，当事人各方都应当按合同约定履行义务。原告按合同约定发放了贷款，无违约行为。被告莫冬聪借款后应按约还贷，其未按期还款，且已连续违约6期，其应按合同约定承担违约责任。原告有权解除与被告莫冬聪签订的借款合同，并要求其偿还所有未清偿的借款本息。鉴于被告莫冬聪与被告唐朝彩是夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，被告莫冬聪与被告唐朝彩对本案债务承担共同偿还责任。被告莫冬聪与被告唐朝彩用坐落于富川县富阳镇凤凰路下烟厂岭3幢702室、建筑面积为156.49平方米的商品住房一套作抵押并已办理了登记，抵押手续完备、抵押权成立合法有效，被告莫冬聪不履行债务时，原告有权依照法律规定以该房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故，原告要求被告偿还贷款本息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，根据《》第、第、第，《》第，《》第，《最高人民法院关于适用＜＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告莫冬聪、唐朝彩共同偿还借款本金291441.02元给原告中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行；二、被告莫冬聪、唐朝彩共同支付借款利息给原告中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行（利息的计付办法：截至2016年2月1日利息为10962.9元，之后利息，以291441.02元为基数，从2016年2月2日起按借款合同约定和中国人民银行有关规定计算至生效判决确定的履行期限最后一日止）。本案受理费5835元（原告已预交），全部由被告莫冬聪、唐朝彩承担。上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《》第之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或贺州市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本二份，上诉于贺州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费5835元（收款单位：广西壮族自治区贺州市中级人民法院，帐号：20×××82，开户银行：中国农业银行贺州支行营业部）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  毛明梭代理审判员  何 蓉人民陪审员  陈冬莲二〇一六年五月十六日书 记 员  周 霄附适用法律：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。