苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2015）园商初字第03113号原告招商银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区万盛街36号。负责人蔡东球，行长。委托代理人王忠，江苏益友天元（昆山）律师事务所律师。委托代理人李维涵，江苏益友天元（昆山）律师事务所律师。被告张建明。原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告张建明金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月20日受理后，依原告申请，当日本院作出（2015）园商初字第03113-1号民事裁定对被告采取诉讼财产保全措施。由代理审判员李雅静适用简易程序独任审理，后因被告下落不明，本院依法公告送达诉讼材料，故转为组成合议庭适用普通程序审理。本案于2016年5月5日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李维涵到庭参加诉讼，被告张建明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司苏州分行诉称，2013年5月20日，被告张建明与原告签订《个人授信协议》，约定原告向其提供10万元的授信额度。后被告与原告签订《个人贷款消费易协议书》约定原告向其提供10万元的消费易额度。被告先后四次向原告贷款共计99623元，被告未按约还本付息，故原告诉至本院，请求：1、判令被告立即偿还贷款本金99623元，及相应利息、复利、罚息合计14705.86元（该利息及罚息、复利暂计算至2015年7月6日，此后按合同约定的利率及罚息计算至本息全部清偿之日）；2、判令被告立即支付实现债权费用6530元；3、本案诉讼费用由被告负担。被告张建明未作答辩。经审理查明，2013年5月20日，被告张建明（授信申请人）与原告（授信人）签订了《个人授信协议》（授信协议编号：512084016813）一份。协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币10万元的可循环授信额度；授信期间从2013年5月28日起到2015年5月28日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等所有费用，均由授信申请人全数承担。2013年5月20日，原告（授信人）与被告张建明（授信申请人）签订《个人贷款消费易协议书》一份。协议书约定，鉴于授信人和授信申请人签订了编号为512084016813的授信协议（下称授信协议），经授信申请人申请，授信人同意在授信协议项下为授信申请人开通普通消费易功能。“消费易”功能是授信人在授信额度内划拨一定限额（下称消费易限额）到授信申请人“消费易卡”，供授信申请人进行POS、网上支付等消费时使用，授信人为授信申请人在限额内进行垫款支付（下称免息垫付款项），且授信申请人对该免息垫付款项享受一定免息期，若免息期届满，授信申请人未按规定归还上述垫付款项，授信人自动向授信申请人发放一笔贷款（下称消费易贷款）用于归还上述垫付款项的功能。该协议书还约定，授信申请人以其名下的一张一卡通作为“消费易卡”，卡号为×××××××××；授信人在授信额度内给予授信申请人总额为人民币10万元的消费易限额，消费易限额所对应的账单周期为1天；消费易贷款期限为12个月，按月付息，到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮45%，利率不调整；授信申请人在免息期届满时，选择由授信人直接向授信申请人发放一笔消费易贷款来偿还免息垫付款项；授信申请人出具的《个人贷款“消费易”功能申请表》作为本协议的附件，与本协议具同等法律效力；本协议作为授信协议的附件，为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分，本协议约定事项与授信协议不一致的，以本协议的约定为准，本协议未约定的，按授信协议的约定执行。后，被告张建明向原告出具了《个人贷款消费易功能申请表》，对上述协议中约定的贷款内容予以了确认。被告张建明分别于2013年5月30日贷款98000元，于2013年6月5日贷款1000元，于2013年6月7日贷款450元，于2014年3月29日贷款173元，到期日分别为2014年5月30日、2014年6月5日、2014年6月7日、2015年3月29日，执行年利率均为8.7%。到期后，被告并未按照合同约定归还上述款项，经核算截至2016年5月9日，被告欠款情况为：对于贷款本金为98000元的该笔贷款，被告尚欠原告贷款本金98000元，逾期利息17001.85元，借期届满前产生的复利48.07元，罚息8407.58元；对于贷款本金为450元的该笔贷款，被告尚欠原告贷款本金450元，逾期利息5.11元，借期届满前产生的复利1.32元，罚息114.68元；对于贷款本金为173元的该笔贷款，被告尚欠原告贷款本金173元，逾期利息12.91元，借期届满前产生的复利2.57元，罚息25.59元；对于贷款本金为1000元的该笔贷款，被告尚欠原告贷款本金1000元，逾期利息10.88元，借期届满前产生的复利2.82元，罚息255.56元。又查明，原告为实现债权，委托江苏益友天元（昆山）律师事务所代理本案诉讼事宜，约定律师费6530元。以上事实，由《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》、贷款基本信息表、贷款附属信息表、已出账单列表、聘请律师合同等证据以及当事人庭审陈述予以证实。本院认为，原告与被告张建明签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》系双方真实意思表示，依法成立生效，对双方均具有约束力。现原告按约定向被告发放了贷款，被告应按约还款。被告在共同还款承诺书上签字确认，应当对被告张建明的还款义务承担共同还款责任。现贷款均已到期，被告张建明未按约归还，原告请求被告张建明归还贷款本金、欠息，具有合同依据，应予支持。原告同时主张律师费6530元，有合同依据，且金额符合相关收费标准，本院予以支持。被告张建明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张建明应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金98000元，算至2016年5月9日的欠息25457.6元（含利息、罚息、复利），自2016年5月10日起至履行之日止以本金98000元未清偿部分为基数按年利率13.05%计算的罚息，以及自2016年5月10日起至履行之日止以利息17001.85元未清偿部分为基数按年利率13.05%计算的复利；二、被告张建明应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金450元，算至2016年5月9日的欠息121.11元（含利息、罚息、复利），自2016年5月10日起至履行之日止以本金450元未清偿部分为基数按年利率13.05%计算的罚息，以及自2016年5月10日起至履行之日止以利息5.11元未清偿部分为基数按年利率13.05%计算的复利；三、被告张建明应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金173元，算至2016年5月9日的欠息41.07元（含利息、罚息、复利），自2016年5月10日起至履行之日止以本金173元未清偿部分为基数按年利率13.05%计算的罚息，以及自2016年5月10日起至履行之日止以利息12.91元未清偿部分为基数按年利率13.05%计算的复利；四、被告张建明应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金1000元，算至2016年5月9日的欠息269.26元（含利息、罚息、复利），自2016年5月10日起至履行之日止以本金1000元未清偿部分为基数按年利率13.05%计算的罚息，以及自2016年5月10日起至履行之日止以利息10.88元未清偿部分为基数按年利率13.05%计算的复利；五、被告张建明应于本判决生效之日起十日内偿付原告招商银行股份有限公司苏州分行实现债权的律师费6530元。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2718元、保全费1170元，共计3888元，由被告张建明负担。原告同意其所预缴的案件受理费、保全费由被告向其直接支付，本院不再退还，被告应于履行判决时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行。审 判 长  李雅静人民陪审员  李明俊人民陪审员  蔡 勇二〇一六年五月二十日书 记 员  刘佳玉附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。