新疆维吾尔自治区吉木萨尔县人民法院民 事 判 决 书（2016）新2327民初1466号原告：昌吉国民村镇银行有限责任公司吉木萨尔支行，住所地：新疆昌吉州吉木萨尔县文化西路16号。注册号：652327130000849。负责人：王怀东，该支行行长。委托诉讼代理人：李辉，该公司信贷部经理。委托诉讼代理人：郑利，新疆新勤律师事务所律师。被告：徐生兵，男，1972年9月出生，住吉木萨尔县。委托诉讼代理人：武海军，北京同一源(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：��卫军，北京同一源(上海)律师事务所律师助理。被告：马续莲，女，1975年2月出生，住吉木萨尔县。被告：陈发，男，1978年6月出生，住吉木萨尔县。被告：李文岩，男，1974年11月出生，住吉木萨尔县。原告昌吉国民村镇银行有限责任公司吉木萨尔支行(以下简称国民村镇银行吉木萨尔支行)与被告徐生兵、马续莲、陈发、李文岩金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月2日日受理后，依法适用简易程序审理。审理过程中，因案情复杂，不宜适用简易程序审理，本院裁定转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2017年5月27日公开开庭进行了审理。原告国民村镇银行吉木萨尔支行的委托诉讼代理人李辉、郑利，被告徐生兵、陈发、李文岩到庭参加诉讼，被告马续莲经传票传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告国民村镇银行吉木萨尔支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐生兵、马续莲共同偿还《农户联保借款合同》项下的借款本金16万元、利息21256.11元（利息计算至2016年5月30日），合计181256.11元，并支付2016年5月31日至借款付清止利息；2、判令被告陈发、李文岩对上述借款承担连带保证责任；3、本案诉讼费用、保全费、送达费等费用由被告共同承担。事实和理由：2014年12月17日，原告与被告徐生兵、陈发、李文岩签订了《农户联保借款合同》，合同约定原告向徐生兵提供16万元贷款，借款期限为10个月，贷款月利率为8.4‰，徐生兵配偶马续莲签署共同还款承诺书，承诺对该笔借款本息承担还款责任。该笔借���本息由陈发、李文岩承担连带保证责任。借款合同签订后，原告按照合同约定向被告徐生兵发放16万元贷款。被告徐生兵在贷款到期后没有还本付息，原告多次与被告协商按照合同约定履行还款义务，被告仍拒不支付。原告为维护合法权益，诉至法院。被告徐生兵辩称，其与原告签订《农户联保借款合同》是事实，被告陈发、李文岩是担保人。签订贷款合同后其办理了存折，原告单位信贷员骆伟生让其把密码写在存折上，并将存折拿走。并称贷款存到存折上后通知被告，原告未通知被告贷款已发放，也未归还存折，打入被告存折账户中的贷款非被告所取，被告没有收到16万元贷款，所以不承担还款责任。被告马续莲未到庭应诉亦未提交书面答辩状。被告陈发���李文岩辩称，被告徐生兵、陈发、李文岩组成联保小组申请贷款，签订了借款合同，办理了贷款手续，因徐生兵没有收到原告发放的贷款，所以其不承担连带还款责任。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的面谈记录、农户联保业务申请表、农户联保借款合同、共同还款承诺书、联保协议、农户联保小组决议，开立个人银行结算账户申请书、被告质证后均予以认可。被告徐生兵提交的其存折的银行流水账户明细打印单，原、被告质证均认可，但被告徐生兵认为打入其折子中的贷款被他人取走，其未收到贷款。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的借款借据、储蓄取款凭条、对私贷款出账通知��、贷款欠息明细单各一份、被告均不认可。本院认证认为私贷款出账通知书是银行贷款业务系统发放贷款的记录且该记录与被告提交的银行账户明细单相互印证，故本院予以确认。关于原告提交的借款借据、储蓄取款凭条各一份、被告徐生兵认为借款借据借款人处签名，储蓄取款凭条取款人处签名，不是其本人所签。其申请笔迹鉴定，经本院委托新疆维吾尔自治区司法鉴定科学技术研究所司法鉴定中心进行司法鉴定，鉴定意见为：借款借据中借款人处”徐生兵”签名笔迹是徐生兵本人所写。故本院对借款借据的真实性予以确认。经鉴定储蓄取款凭条处取款人处签名”徐生兵”不是被告徐生兵本人所签，本院对储蓄取款凭条的真实性不予确认。原告提交的贷款欠息明细单系原告依据借款合同的约定制作出的，本院对贷��欠息明细单予以确认。本院审理认定事实如下：2014年12月18日，被告徐生兵填写了农户联保贷款业务申请表，其向原告申请贷款16万元。被告徐生兵与其妻子马续莲在个人贷款业务借款申请人面谈记录上签字。被告徐生兵妻子马续莲签署共同还款承诺书，承诺对借款本息承担还款责任。原告国民村镇银行吉木萨尔支行与被告徐生兵签订《农户联保借款合同》，被告徐生兵、陈发、李文岩在农户联保小组决议上签字，约定作为联保小组成员自愿组成联保担保组，共同承担连带保证责任。被告陈发、李文岩在《农户联保借款合同》中保证人处签字，合同约定保证人承担连带保证责任。《农户联保借款合同》约定，原告国民村镇银行吉木萨尔支行向被告徐生兵提供16万元贷款，借款期限自2014年12月28日起至2015年10月16日止。合同另约定，合同项下的单笔借款利率以借款借据为准，借款借据中约定借款的月利率为8.4‰，如未按期归还贷款本金，从逾期之日按合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。被告徐生兵在原告处办理过存折一张。2014年12月18日，原告将16万元贷款转入账号为×××的存折里。2014年12月19日，该存折发生一笔160000元的取现业务，被告徐生兵认为该笔取现业务不是其本人办理，储蓄取款凭条中取款人处的签名并非本人所签，并申请对签名鉴定，经鉴定，该储蓄取款凭条中的签名不是徐生兵所签。本院另向原告核实，5万元以下的取款及转账业务本人凭密码支取或者他人凭密码可以支取，他人支取时可以签署他人姓名。5万元以上取款及转账业务本人凭身份证及密码支取，如不是本人支取，需由代理人提供存款人身份证原件及代理人身份证原件，并在取款单中签署代理人姓名。本院认为，原告国民村镇银行吉木萨尔支行与被告徐生兵、被告陈发、被告李文岩签订的《农户联保借款合同》合法有效，本院予以确认。作为借款合同双方应履行各自的合同义务。原告国民村镇银行吉木萨尔支行负有按照合同约定向被告徐生兵发放贷款，并将贷款发放给被告徐生兵。被告徐生兵抗辩其未收到该笔贷款，借款合同并未履行。依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款之规定，在合同纠纷案件中，对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。原告提交储蓄取款凭条系原告向被告徐生兵发放贷款，并由被告实际领取的凭证。该贷款被徐生兵支取的证明，被告徐生兵申请对该储蓄取款凭条中的签字进行鉴定，经鉴定，储蓄取款���条中的办理支取现金业务的经办人签字不是被告徐生兵本人所签。因超过五万的取款及转账业务，需本人办理，如果有代理人，需代理人的身份证原件及本人的身份证原件，并且需要密码，办理业务签名时也必须签署代理人姓名，而原告发放至该被告徐生兵账户下的贷款未在控制和管理下且被他人取走，被告徐生兵未收到原告发放的贷款，借款合同未实际履行，故被告徐生兵不应当承担还款责任。被告徐生兵、陈发、李文岩组成了农户联保小组，联保小组成员均申请了贷款且相互担保。保证是保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。本案保证人为被告徐生兵提供担保，因主合同未实际履行，保证人不满足承担担保责任的情形和条件，故担保人不应当承担担保责任。被告马续莲开庭时经本院传唤不到庭应诉，依��可以缺席判决，对其消极应诉产生的不利后果，由其自行承担相应的法律责任。综上，经合议庭评议，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款之规定判决如下：驳回原告昌吉国民村镇银行有限责任公司吉木萨尔支行的诉讼请求。本案受理费3926元，由原告昌吉国民村镇银行有限责任公司吉木萨尔支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于昌吉回族自治州中级人民法院。��判长李军审 判 员  陈丹丹人民陪审员  刘 林二〇一七年五月二十八日书 记 员  刘 冰