重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0120民初1627号原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，住所地：重庆市璧山区璧城街道璧铜路4号,组织机构代码20390480-0。负责人赵国忠，该支行行长。委托代理人李荣，男，生于1974年4月30日，汉族，住重庆市璧山区。委托代理人罗永福，男，生于1967年5月5日，汉族，住重庆市璧山区。被告王玉莲，女，生于1964年3月26日，汉族，住重庆市璧山区。被告张颐和，男，生于1964年3月3日，汉族，住重庆市璧山区。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行（以下简称重庆农商行璧山支行）与被告王玉莲、张颐和借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日立案受理后，依法由审判员代理审判员雷晓鸣独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农商行璧山支行的委托代理人李荣、罗永福到庭参加诉讼，被告王玉莲、张颐和经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农商行璧山支行诉称，被告利用互联网销售服装、鞋子、日用百货等，由于资金周转困难，于2015年1月27日向原告申请借款800000元，该笔贷款用王玉莲、张颐和位于璧山区XX街道XX街XX、XX号、璧山区XX街道XX街XX号XX单元XX-XX、璧山区XX街道XX街XX号XX单元XX-XX、璧山区XX街道XX街XX号XX单元XX-XX的房屋，建筑面积共326.56平方米作本息担保。该借款于2016年1月26日到期，被告从2015年3月21日起就未给付利息，经原告催收，至今未还，截至2016年1月26日欠本金800000元、利息60347.06元。现原告起诉至人民法院，请求判令：1、被告立即归还借款本金800000元、计算至2016年1月26日的利息60347.06，以后的按合同约定计算利息，利率按年利率12.6%，罚息利率按年利率12.6%另行计收贷款利息及罚息至本息结清之日；2、被告张颐和承担连带保证责任；3、原告对被告王玉莲、张颐和提供的位于璧山区XX街道XX街XX、XX号、璧山区XX街道XX街XX号XX单元XX-XX、璧山区XX街道XX街XX号XX单元XX-XX、璧山区XX街道XX街XX号XX单元XX-XX的商业、住宅抵押房屋（面积共326.56平方米，证号为212-2015-XXXXX、212-2015-XXXXX、212-2015-XXXXX、212-2015-XXXXX）享有优先受偿权；4、本案的诉讼费及相关费用由被告承担。被告王玉莲未到庭，无辩称意见，也未提交书面答辩意见。被告张颐和未到庭，无辩称意见，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年1月26日，原告重庆农商行璧山支行（贷款人、甲方）与被告王玉莲（借款人、乙方）签订《个人最高额循环贷款合同》，被告王玉莲、张颐和同时作为抵押人和保证人在合同上签字。双方在合同中约定由原告重庆农商行璧山支行贷款800000元给被告王玉莲用于购买服装和鞋子，贷款期限为2015年1月27日至2016年1月26日，贷款利率为基准利率上浮50%，按季度结付利息，结息日为每季末月的20日，乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率基础上加收50%，对逾期使用的贷款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和罚息利率计收复利，由被告张颐和为王玉莲贷款提供连带保证。2015年1月26日，原告重庆农商行璧山支行（乙方、抵押权人）与被告王玉莲、张颐和（甲方、抵押人）签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定了被告王玉莲、张颐和以二人共有的房产为王玉莲贷款提供抵押担保，房产分别为位于璧山区XX街道XX街XX、XX号（212房地证2015字第XXXXX号，建筑面积67.39平方米）、璧山区xx街道XX街XX号XX单元XX-XX（212房地证2015字第XXXXX号，建筑面积86.39平方米）、璧山区XX街道XX街XX号XX单元XX-XX（212房地证2015字第XXXXX号，建筑面积86.39平方米）、璧山区XX街道XX街XX号XX单元XX-XX（212房地证2015字第XXXXX号，建筑面积86.39平方米），并在相关主管部门办理了抵押权登记。经原告向相关主管部门查询，以上四处房产截至2015年12月29日9时51分无财产保全、冻结查封等情况。合同签订后，原告按约定向被告王玉莲提供了贷款800000元，贷款利率按年利率8.4%计算，被告归还了部分利息，从2015年3月21日起就未再归还借款本息，截至2016年1月26日，被告共欠原告本金800000元和利息60347.06元未支付。原告曾于2015年10月19日向被告王玉莲送达贷款逾期催收通知书，被告张颐和进行了签收。现原告以被告到期未还款为由，诉至本院，请求判如所请。上述事实，有原告的当庭陈述，原告提交的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、被告王玉莲和张颐和的身份信息复印件、二被告的结婚证复印件、二被告的户口簿复印件、王玉莲的个体工商户营业执照复印件、《个人最高额循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、抵押物查询函、王玉莲的借款借据、贷款利息计算清单、贷款逾期催收通知书、二被告的房地产权证复印件4份等证据在卷佐证，经庭审查证属实，本院依法予以采信。本院认为，原告是合法的金融机构，具有贷款的主体资格。被告王玉莲因缺乏资金向原告借款，并与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》，双方在合同中约定了借款用途、还款期限、利率、罚息等，同时被告张颐和作为保证人在合同上签字，该合同内容不违反法律禁止性规定，属有效合同，且已实际履行，对双方当事人均具有约束力。原告与被告王玉莲之间形成了合法的债权债务关系，原告为债权人、被告王玉莲为债务人，被告王玉莲应按双方的约定归还借款本息，被告张颐和作为保证人在合同上签字，应对此承担连带保证责任。原告要求被告王玉莲归还截至2016年1月26日的借款本金800000元、利息60347.06元，以及之后的利息及罚息继续按贷款合同约定利率计算至本息付清为止，按照双方的约定，原告请求的罚息即复利，逾期利率为年利率12.6%，罚息利率为年利率12.6%，原告的请求于法有据，本院予以支持。原告要求被告张颐和对借款本息承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求对二被告提供担保的房产享有优先受偿权，二被告已将该房产抵押给原告并办理了抵押登记，该房产在抵押前也未被他人冻结、查封等，原告的请求于法有据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：一、被告王玉莲于本判决生效之日起五日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行借款本金800000元和截至2016年1月26日的利息60347.06元，并从2016年1月27日起以未归还本金为基数，继续按《个人最高额循环贷款合同》的约定给付利息和复利给原告至还清本息时止。二、被告张颐和对上述第一项承担连带清偿责任。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行有权就拍卖、变卖被告王玉莲、张颐和的担保财产（璧山区XX街道XX街XX、XX号房屋，212房地证2015字第XXXXX号，建筑面积67.39平方米；璧山区XX街道XX街XX号XX单元XX-XX房屋，212房地证2015字第XXXXX号，建筑面积86.39平方米；璧山区XX街道XX街XX号XX单元XX-XX房屋，212房地证2015字第XXXXX号，建筑面积86.39平方米；璧山区XX街道XX街XX号XX单元XX-XX房屋，212房地证2015字第XXXXX号，建筑面积86.39平方米）所得的价款在上述第一项所述范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6201元（已减半收取），由被告王玉莲、张颐和负担，限被告于本判决生效后五日内向本院立案庭交纳。原告预交的案件受理费6201元，待本判决生效后予以退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起算。代理审判员  雷晓鸣二〇一六年五月十二日书 记 员  陈飘扬