河北省张家口市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）冀07民终845号上诉人（原审被告）：民安财产保险有限公司张家口中心支公司。住所地张家口市高新区市府西大街**财富中心**楼****。法定代表人：魏燕超，该公司经理。委托代理人：乔艳莎，河北正硕律师事务所律师。委托代理人：朱小川，河北正硕律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张晓慧，女，1982年3月19日出生，汉族，现住张家口市涿鹿县。原审第三人：宋军，男，1980年4月20日出生，汉族，现住张家口市涿鹿县，系张晓慧丈夫。上诉人民安财产保险有限公司张家口中心支公司（以下简称民安保险公司）因与被上诉人张晓慧，原审第三人宋军财产保险合同纠纷一案，不服河北省张家口市桥东区人民法院（2015）东商初字第410号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人民安保险公司的委托代理人朱小川参加了诉讼。被上诉人张晓慧，原审第三人宋军经本院传唤未到庭。本案现已审理终结。张晓慧在一审中起诉称：其自有解放牌重型半挂牵引车一辆，车号为冀Ｇ×××**/冀Ｇ×××**。2014年3月14日，其与民安保险公司签订了一份机动车交通事故责任强制保险合同和一份包含车辆损失险和不计免赔责任的商业保险合同。合同签订后，足额缴纳了保险费用，双方约定合同期限为一年，到期日为2015年3月13日。2014年9月17日3时10分，司机宋军驾驶着保险车辆由北向南行驶至省道241线129公里700米处时，与石强驾驶的同型号的货车相撞，事故导致双方人员不同程度的受伤和车辆损坏，事故发生后及时通知了民安保险公司。2014年9月27日，赤城县公安交警大队作出了道路交通事故认定书，认定司机宋军承担事故的全部责任。然而在之后的理赔过程中，民安保险公司人员称保险车辆已无修理的价值，按车辆报废处理，并在未征得其同意的情况下，要求宋军在相关的确认报废的理赔材料上签了字。因为涉及到交通事故的相对方的赔偿问题，民安保险公司以作担保为由，将其银行卡拿走，然而民安保险公司一直也未支付赔偿金和返还银行卡。后经多次催问，民安保险公司才告知保险车辆按照89562元理赔，加上残值15000元，一共赔偿100000元左右。投保车辆损失责任险时，被保险车辆定价是166500元，车辆报废时却成了100000元，明显不合理。另，该保险车辆并没有按照报废处理，而是被维修好后于2014年12月份被民安保险公司私自转卖到了山东梁山。该保险车辆发生保险事故后，民安保险公司应当按照约定承担维修义务，或者赔偿损失。该保险车辆既然还有修复价值，就不能按报废处理，即使按报废处理，也应当按照保险价值理赔。然而民安保险公司却采取欺诈手段，把并没有实际报废且已经修好的车辆卖掉渔利，并且施救费用也不按实际支出理赔。民安保险公司的行为损害了其利益，是严重的违约行为，对民安保险公司提出车辆按报废理赔的邀约行为，应予以撤销。为维护合法权益，请求判令民安保险公司给付车辆损失保险理赔款139049元；判令民安保险公司给付其他理赔款24661元（包括施救费16000元，司机受伤医疗费3112元、误工费4429元；护理费700元、伙食费210元，营养费210元）；判令民安保险公司赔偿营运损失237250元（按每日650元计算，自民安保险公司擅自转让修好的保险车辆之日2014年12月29日至2015年12月29日为237250元，之后继续计算至实际给付赔款之日）；判令民安保险公司承担本案诉讼费用和鉴定费用。民安保险公司辩称：对保险事故发生的经过无异议，在事故处理过程中，一直是宋军在处理，宋军和张晓慧是夫妻关系，保险车辆属于夫妻共同财产，宋军完全可以代理张晓慧处理本次事故。根据约定，如果保险金额高于出险当时的实际价值，按出险时的实际价值计算赔偿。保险车辆发生时的折旧金额应为104562元，残值为15000元，且残值的处理是在宋军知情的情况下进行的。本案在理赔时，宋军提交了张晓慧的身份证和银行卡，说明张晓慧是知情的。目前已向张晓慧名下的卡号为62×××60的账户中汇入97882元，已经理赔完毕。第三人宋军述称：车辆出事后，其代表车主张晓慧处理保险事宜，但是民安保险公司称事故车辆没有修复价值了，必须报废，故同意报废，但在赔偿款的问题上没有协商好，按报废处理也没有征得张晓慧的同意。后来发现事故车辆并没有报废，民安保险公司在车辆修好后转让给他人，民安保险公司有欺诈行为。另外保险车辆不是夫妻共同财产，其和张晓慧有协议约定，保险车辆是张晓慧个人财产。一审法院经审理查明：张晓慧名下的车牌号为冀Ｇ×××**/冀Ｇ×××**的解放牌重型半挂牵引车于2014年3月14日在民安保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险合同和商业保险，商业保险包括车辆损失险（无绝对免赔额），赔偿限额为166500元，车上人员责任险（驾驶员），赔偿限额为50000元。保险期间自2014年3月14日至2015年3月13日。2014年9月17日3时10分，宋军驾驶保险车辆由北向南行驶至省道241线129公里700米处时，与石强驾驶的同型号的货车相撞，事故导致双方人员不同程度的受伤和车辆损坏。2014年9月27日，赤城县公安交警大队作出道路交通事故认定书，认定宋军承担事故的全部责任。事故发生后，宋军住院治疗7天，花费医疗费3112元，医嘱休息一个月。张晓慧为此主张医疗费3112元，司机误工费4429元（按交通运输业平均工资53159元/年计算）、护理费700元、伙食补助费210元、营养费210元。保险公司收到了相应病历的复印件，称已赔付7553元（包括医疗费3000元、伙食补助费320元、护理费296元、误工费3937元）。张晓慧称可以认可医疗费按3000元计算，不认可民安保险公司的其他赔偿标准。对于车辆施救费用，张晓慧主张16000元，但民安保险公司辩称只有两张发票，金额分别为6500元和1500元，民安保险公司向张晓慧理赔6000元。对于车辆损失，宋军向民安保险公司理赔，对保险车辆作报废处理，残值归民安保险公司。张晓慧称对此处理结果不知情，不同意处理结果，称车辆是其个人财产，宋军无权处置。宋军称民安保险公司存在欺诈行为，民安保险公司谎称车辆无修复价值，以报废结果处理赔偿事宜后又将车辆修复并转卖他人，而且其处理保险事宜时张晓慧不知情。一审法院另查明：保险车辆的所有权于2014年12月29日转移至家住山东省梁山县梁山镇许河头村180号的刘保春名下。民安保险公司于2015年6月11日向张晓慧名下的卡号为62×××60的账户中汇入97882元保险理赔款，该卡已由张晓慧通过本院取回。庭审中，张晓慧提交了交通事故认定书一份、机动车行驶证一份、道路运输经营许可证一份、保险单一份，欲证明保险事故的发生及理赔依据；提交了查询信息单一份，欲证明民安保险公司在未经其同意的情况下将修好的保险车辆转移至刘保春名下；提交了协议书一份，欲证明保险车辆属于张晓慧个人财产，不是夫妻共同财产。民安保险公司对查询信息单质证称对其真实性无异议，但其只是代张晓慧和宋军处理残值，没有修理和转卖；对协议书质证称不予认可，保险车辆属于夫妻共同财产，宋军对车辆有处分权；民安保险公司对张晓慧提交的其他证据无异议。宋军对张晓慧提交的证据无异议。民安保险公司提交了残值处理凭条一份、银行卡和协议书一份、保险条款一份，欲证明其已按和宋军的约定履行完毕。张晓慧质证称其对残值处理的数额不知情，宋军对此无权决定；对于银行卡和协议书无异议；对保险条款无异议，但车辆能修复就不应按报废处理。宋军对民安保险公司提交的证据无异议，但其中的张晓慧签字是其代签。对于车辆实际损失，庭审中，张晓慧申请对车辆损失进行鉴定，本院委托张家口市物价局价格认证中心出具张价认[2015]499号价格鉴定报告书，认定车损为124049元，残值15000元，停运损失为650元/天，鉴定费用为5000元。张晓慧和宋军对鉴定报告无异议，民安保险公司对鉴定报告的真实性无异议，但质证称停运损失不属于保险理赔范围。一审法院判决认为：张晓慧依保险合同约定向民安保险公司足额交纳了保险费，民安保险公司应按照约定的时间开始承担保险责任。民安保险公司的车辆的保险事故发生在保险期间内，其针对保险车辆在民安保险公司投保有车辆损失险和车上人员责任险（驾驶员），民安保险公司应当在相应险别的赔偿限额内承担赔偿责任。对于车辆损失，应当以价格鉴定报告确认的124049元+15000元=139049元为准。对于施救费用，因民安保险公司认可的张晓慧提交的发票只有两张，分别为6500元和1500元，在张晓慧未提交其他证据的情况下，其主张16000元于法无据，故应以8000元施救费予以认定。对于医疗费，按张晓慧认可的民安保险公司理赔辩称的3000元予以认定，对于张晓慧主张的司机误工费4429元、护理费700元、伙食补助费210元、营养费210元，符合法律规定，予以认定。对于张晓慧主张的营运损失，是因民安保险公司按照残值处理的保险车辆又登记过户到了刘保春名下，张晓慧认为是民安保险公司存在欺诈行为，谎称车辆全损，之后又私自将车辆修复转卖，侵犯了其正常营运的权利，给其收益造成损失。因张晓慧的该主张属于侵权纠纷，不属本案保险合同纠纷的审理范围，张晓慧可以另行提起侵权之诉予以解决，本案中不予处理。综上，民安保险公司应当给付张晓慧的理赔款包括：车辆损失139049元，施救费8000元，司机医疗费3000元、误工费4429元、护理费700元、伙食补助费210元、营养费210元，共计155598元，民安保险事故已经支付97882元，还应给付57716元。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十七条、第六十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决：一、民安财产保险有限公司张家口中心支公司于本判决生效后十日内一次性给付张晓慧保险理赔款57716元。二、驳回张晓慧的其他诉讼请求。案件受理费7314元，由张晓慧负担6071元，由民安财产保险有限公司张家口中心支公司负担1243元；鉴定费5000元，由民安财产保险有限公司张家口中心支公司负担。民安保险公司不服一审法院判决，向本院提起上诉。民安保险公司的主要上诉理由是：2014年9月17日上诉人所有的由宋军驾驶的冀Ｇ×××**货车与石强驾驶的车辆相撞，赤城县交警队认定宋军承担事故的全部责任，石强无责任，宋军驾驶的冀Ｇ×××**车辆在上诉人处投保交强险、车损、车上人员险，此次事故是双方事故，依据《机动车交通事故责任强制保险条款》规定，此次交通事故中石强是无责任的，所以石强所驾驶的车辆所投保的交强险，承保保险公司应当按照无责任条款去赔偿，而一审法院却免去了对方保险公司的赔偿责任，判决民安保险公司承担全部赔偿责任是不正确的，而是应当在判决的3000元医药费当中减去1000元，误工费和护理费（此两项属于死亡伤残赔偿项目），由石强所承保的公司赔偿，而不是由民安保险公司赔偿。既然一审当中，张晓慧认可保险条款，那么张晓慧的车辆的车损计算标准就应当按照条款约定的计算方法去计算，即按照千分之十二即89562元。张晓慧的丈夫宋军在事故发生后，来民安保险公司理赔，民安保险公司认为宋军是张晓慧的委托代理人，因为宋军携带着所有的理赔资料，包括张晓慧的身份证，登记证，行车本，并且宋军是张晓慧的丈夫，所有以上信息，均可相信宋军是张晓慧的委托代理人，这已经形成了表见代理，所以双方所签订的理赔协议均是有效的，民安保险公司按照协议己经将理赔款支付给了被上诉人的银行卡中，民安保险公司的理赔义务已经完成，所以张晓慧的起诉是毫无道理的，综上请求：一、依法撤销（2015)东商初字第410号民事判决书，依法将本案发回重审或依法改判。二、上诉费由张晓慧承担。张晓慧、宋军未到庭答辩。本院二审查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为：张晓慧与民安保险公司签订的《机动车商业保险》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合同成立生效。张晓慧交纳了保险费，民安保险公司应按照约定承担保险责任。案涉车辆的保险事故发生在保险期间内，且在民安保险公司投保有车辆损失险和车上人员责任险（驾驶员），民安保险公司应当在相应险别的赔偿限额内承担赔偿责任。张晓慧在一审中提供的车辆损失价格鉴定报告、施救费用发票、医疗费票据、司机误工费计算方法，符合法律规定，且上述证据均可以证明其主张，保险人应赔付以上费用。故民安保险公司的上诉理由不成立，本院不予支持。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费7314元，由上诉人民安财产保险有限公司张家口中心支公司承担。本判决为终审判决。（此页无正文）审 判 长  王 悦代理审判员  姜建龙代理审判员  牛 洁二〇一六年五月三十一日书 记 员  梁秀峰