吉林省洮南市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0881民初3069号 原告：张某，男，1971年11月10日出生，汉族，洮南市人，农民，现住洮南市。 委托代理人：王某1，吉林于晓辉律师事务所律师。 被告：王某2，男，1983年10月20日出生，汉族，洮南市人，司机，现住洮南市。 被告：马某，女，1981年1月31日出生，汉族，黑龙江省人，个体，现住内蒙古兴安盟突泉县。 委托代理人：杨某1，吉林杨某1律师事务所律师。 被告：阳光农业相互保险公司双鸭山中心支公司（以下简称阳光保险公司）。 负责人：杨某2，公司总经理。 委托代理人：石某，公司职员。 委托代理人：燕某，黑龙江旗舰律师事务所律师。 原告张某诉被告王某2、马某、阳光农业相互保险公司双鸭山中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年11月02日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张某未到庭、委托代理人王某1到庭参加诉讼，被告王某2、马某及委托代理人杨某1、阳光保险公司委托代理人石某、燕某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张某向本院提出诉讼请求：1.医疗费57,150.17元；2.残疾赔偿金77,517.60元；3.误工费19,195.20元；4.护理费11,888.03元；5.住院伙食补助费3500.00元；6.营养费1800.00元；7.精神损害抚慰金10,000.00元。8.鉴定费1340.00元。合计182,391.00元。诉讼中华安财产保险股份有限公司双鸭山中心支公司主动履行赔付义务，在强制险限额内已赔偿医疗费10,000.00元，护理费、误工费、伤残赔偿金106,294.20元。纠纷已经解决，原告张某申请撤回对华安财产保险股份有限公司双鸭山中心支公司的起诉，剩余66,097.00元由三被告承担赔偿责任。事实与理由：2019年10月22日，被告王某2驾驶×××号重型半挂牵引车行驶至洮南市野马乡安山村公路由东向西行驶时与行人原告发生交通事故，导致原告头部、胸部及左上肢多处受伤，住院35天。经洮南市公安局交通管理大队道路交通事故认定，被告王某2承担事故全部责任，肇事车辆系被告马某所有，在华安财产保险股份有限公司双鸭山中心支公司购买机动车强制保险，在被告阳光农业相互保险公司双鸭山中心支公司购买机动车综合商业保险，华安财产保险股份有限公司双鸭山中心支公司主动履行赔付义务，在强制险限额内已赔偿医疗费10,000.00元，护理费、误工费、伤残赔偿金106,294.20元，剩余66,097.00元由三被告承担赔偿责任。 庭审前，原告张某向法院递交撤诉申请书，因华安财产保险股份有限公司双鸭山中心支公司在诉讼中主动履行赔付义务，纠纷已经解决，故原告张某申请撤回对华安财产保险股份有限公司双鸭山中心支公司的起诉。法院对原告的申请予以准许。 被告马某辩称：被告马某案涉车辆在保险公司投保交强险和商业三者险，事故发生在有效保期内，原告合理合法的诉求应由两个保险公司依法依约承担赔偿责任。 被告王某2没有答辩意见。 被告阳光保险公司辩称：本案的被告王某2驾驶×××号重型半挂牵引货车，该车辆行驶证登记车主为双鸭山市顺盈货物运输有限公司。案涉车辆于2019年10月22日在吉林省洮南市××乡与行人发生碰撞的交通事故，当时向我公司报案中心拨打电话报案。经查实，该车辆在我公司不存在有效保险单。因此原告向我公司主张的各项赔偿请求，我公司依法不承担保险赔偿责任。一、×××号重型半挂牵引货车的承保情况；2019年10月22日，我公司与×××号货车的投保人周洪义签订了保险合同。×××号货车的行驶证车主为双鸭山市顺盈货物运输有限公司。保险单号为23320300BDDB2019000971，投保险种有机动车辆损失保险、第三者责任保险、车上人员保险、全车盗抢险、自然损失险、不计免赔险。该份保险单约定的保险期间为2019年10月23日0时至2020年10月22日24时止。二、本次交通事故发生的时间不在保险合同约定时间内；2019年10月22日，王某2驾驶×××号重型半挂牵引货车，行驶至洮南市野马乡安山村公路处与行人张某发生交通事故，造成原告头部、胸部及左上肢多处受伤的事实。基于以上的事实，充分说明涉案车辆×××号货车在2019年10月22日发生交通事故时，与我公司签订的×××号的货车《机动车综合保险》保险单中约定的保险期间为2019年10月23日0时至2020年10月22日24时止，本次交通事故发生的时间不在保险合同约定的时间内。根据《保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”。因案涉车辆发生交通事故时不在保险合同约定的保险期间内，故本次交通事故给原告造成的人身损害赔偿，我公司不承担保险赔偿责任，请求洮南市人民法院依法驳回原告对我公司的诉讼请求。 根据原告的诉求和被告的答辩，本庭归纳本案的争议焦点为：1.被告马某车辆投保的商业险是否在有效的保险期限内。2.原告的各项损失三被告是否应予赔偿及如何赔偿。 围绕案件争议焦点，原告向法庭提供如下证据： 证据一：事故认定书、商业保险单，证明本次事故发生的时间、地点、经过、责任划分，肇事车辆在被告阳光保险公司购买商业三者责任险。证据二：病历一份、用药清单一份、住院发票1枚、门诊票据5枚，证明原告受伤及住院治疗期间和所花销的费用共计57,150.17元，住院病历显示一级护理17天。证据三：司法鉴定意见书一份，鉴定费发票2枚，证明经鉴定原告构成两个十级残、误工日为120日、护理日为60日、营养日为60日，证明因鉴定花费1300.00元。证据四：机动车辆保险人身伤亡损失和解协议书一份，证明强制险保险公司主动赔偿原告各项损失116,294.20元，并已经实际赔付到位。 被告马某、王某2对原告以上提供的证据真实性及所要证明的问题均无异议。 被告阳光保险公司质证意见：根据原告证据一中两份材料，交警队事故认定书，交通事故发生的时间为2019年10月22日18时20分。阳光保险公司机动车商业保险单中约定的保险期间为2019年10月23日0时起至2020年10月22日24时止，两份证据充分证明案涉车辆发交通事故时不在我公司约定的保险起止时间内，因此我公司不承担本次事故的保险责任。对原告提供的证据二、三、四真实性和所证明的问题均无异议。 被告马某向法庭提供如下证据：光盘一张，根据光盘整理的马某与商业险办理人韩静波微信聊天记录，马某用微信支付办理商业险的保险费业务凭证。阳光保险公司机动车综合商业保险单（手机打印件），证明1.马某是案涉×××号车辆实际所有人，登记在双鸭山市顺盈货物运输有限公司名下，双方已融资租赁合同的方式约定权利义务，合同中约定租赁费没偿还完毕前车辆所有权归双鸭山市顺盈货物运输有限公司所有。微信聊天中的韩静波为双鸭山市顺盈货物运输有限公司的工作人员或关联人员，由其与阳光保险公司联系案涉车辆的商业险投保业务。2019年10月15日马某与韩静波通过微信聊天的方式商讨案涉车辆的商业险投保事宜，马某按照韩静波的指示进行保前程序操作，并于同日以微信转账的方式支付商业险保费5378.50元（首付）。马某与韩静波微信聊天支付保费后，韩静波告知即刻办理。但韩静波一直没有向马某交付保单及保险合同。本案事故发生后，马某联系韩静波告知车辆事故情况，韩静波用手机拍照、微信转发的方式将商业险保险单正本转发给马某。2.该保险合同没有在成立后第一时间交付给马某。3.虽然合同中约定保险期限自2019年10月23日0时起计算，但该约定违反《中华人民共和国合同法》第四十四条的强制性规定，因为在保单上体现缴费时间为2019年10月22日10时09分，按照合同法的规定，该保险合同自马某缴费、保险公司保单生成之时（保单生成时间为2019年10月22日11时10分）即为成立并发生法律效力，本案事故保险公司应当理赔。 原告张某、被告王某2对被告马某提供的证据真实性及所要证明的问题均无异议。 被告阳光保险公司质证意见：对被告马某提供的微信聊天记录及证明的问题和与本案的关联性均有异议。案涉车辆商业保险的投保人是周洪义，被保险人为双鸭山市顺盈货物运输有限公司，也就是案涉车辆所有权的登记所有人。而被告马某所提交的微信聊天记录中所涉及的韩静波与案涉商业保险合同关系不具有关联性。其与马某之间的聊天内容不影响保险合同的效力，保险期间。因此不能证明马某欲证明的问题，与本案缺乏关联性。 被告阳光保险公司向法庭提供如下证据：1.机动车综合保险的投保单复印件一份，证明涉案车辆×××货车的投保人为周洪义，并有投保人周洪义的签名。2.机动车保险单副本复印件一份，证明涉案车辆×××货车承保的保险险种、约定的保险期间为2019年10月23日0时起至2020年10月22日24时止。3.免责事项说明书复印件一份，证明投保人周洪义签字，由周洪义授双鸭山市顺盈货物运输有限公司法人吴淑华的委托办理案涉车辆的投保事项。同时保险公司对投保人就保险条款内容予以提示和解释说明的事实。4.双鸭山市顺盈货物运输有限公司营业执照复印件一份、该公司法人吴淑华及办理该车辆投保事项的周洪义身份证复印件各一份、该车辆行驶证复印件一份，证明对企业法人及办理投保事宜他们的身份信息真实性。 原告张某质证意见：对被告阳光保险公司提供的证据真实性无异议，但对证明的问题有异议，保险合同成立于2019年10月22日10时，保险单和投保单对保险期间并没有作出显著的标注和说明。从保险单中记载的保险期间打印的时间于格式条款打印时间和印制时间不相符，一般投保人无法读懂保险期间的起止时间。关于投保声明并没有对保险期间做出特别说明，不在保险免责条款特别说明内容之内，没有尽到向投保人免责告知义务，并且保险期间的条款免除了保险人义务，加重了投保人和被保险人的责任。排除了投保人和被保险人及受益人的权利。依据保险法及司法解释的规定，该条款属无效条款。对证据四证明的问题无异议，尽管是运输公司为投保人，但不影响受害人向保险公司主张权利。 被告马某质证意见：1.对被告保险公司提供的投保单书面真实性无异议，说明的问题是马某该车辆的投保事宜由顺盈公司代办，马某只是在2019年10月15日与韩静波交流后按约支付了首付保费，办理的投保过程马某不知晓。2.对被告保险公司提供的保单副本真实性无异议，但缴费时间是2019年10月22日10时09分，在本案事故发生之前，保单生成时间是2019年10月22日11时16分，证明本保险合同成立并生效的时间符合合同法第四十四条规定，合同中载明的保险期间始于2019年10月23日0时，与法相背，不具有效力。3.对被告保险公司提供的投保人声明书面真实性无异议，对被告保险公司以此待证的事实有异议（1）声明当中只是载明知晓了相关条款，但与法律规定相违背的应当以法律规定为准。（2）在所谓的特别约定中没有就合同生效的起始时间以特别提醒的方式向投保人告知，依照法律规定没有特别提醒、特别约定的事项对投保人不具有法律约束力。即使提醒了与法律规定相违背也是无效的。4.对被告保险公司提供的证据四真实性及待证事实无异议。 被告王某2质证意见同被告马某质证意见一致。 被告王某2未向法庭提供证据。 根据原、被告举证和质证，本院评析认定本案事实如下： 2019年10月22日18时20分许，被告王某2驾驶×××号重型半挂牵引车，沿洮南市野马乡永安村公路由东向西行驶时，由于躲避其他车辆行人时操作不当驶入道路左侧，与行人原告张某相撞，致张某受伤，车辆损坏。事故经交警部门认定，被告王某2负此事故全部责任，原告张某不负此事故责任。 本院认为：发生交通事故属实，有事故认定书为凭，被告王某2负此事故全部责任，原告张某不负此事故责任。被告王某2驾驶的肇事车辆实际所有人系被告马某，被告马某与被告王某2系雇佣关系，被告马某雇佣被告王某2开车。被告王某2负此事故全部责任，存在重大过失。依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条第一款：“雇员在从事雇佣活动中致人损害的，雇主应当承担赔偿责任；雇员因故意或者重大过失致人损害的，应当与雇主承担连带赔偿责任。”的规定，被告马某应承担赔偿责任，被告王某2对被告马某承担赔偿的部分承担连带赔偿责任。该肇事车辆在华安财产保险股份有限公司双鸭山中心支公司投保交强险并且该保险公司在交强险限额范围内已经履行赔付义务，共计赔付原告116,294.20元，原告庭审前已经撤回对该保险公司的起诉。该肇事车辆在被告阳光保险公司处投保商业三者险。被告阳光保险公司在庭审答辩和辩论中均称案涉车辆×××号重型半挂牵引货车发生事故时不在保险合同约定的保险期间内，保险公司不承担保险赔偿责任，法院应依法驳回原告对阳光保险公司的诉讼请求。本案被告肇事车辆是否在保险期限内，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”故应本着有利投保人利益的原则，选择保险合同生效时间。从保护被保险人利益出发，订立保险合同时，由投保人选择是即时生效还是附期时生效，如果保险合同的当事人没有特别约定，保险公司亦无明确的说明和提示，应当作出对投保人有利的合同生效时间认定。《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，被告保险公司没有证据证明其已尽到提示说明的义务，因此，本案中涉及商业险合同应以投保之时即时生效，被告阳光保险公司以该肇事车辆在我公司不存在有效保险单及案涉车辆发生交通事故时不在保险合同约定的保险期间内的抗辩理由本院不应予以支持。故本院对原告主张的各项合理损失扣除华安财产保险股份有限公司双鸭山中心支公司交强险限额内应支付的120,000.00元，剩余各项合理损失合计为57,051.00元，应由被告阳光保险公司在商业险范围内对原告所受的损害承担赔偿责任，不足部分，由被告马某、王某2承担连带赔偿责任。依据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条：“侵害他人身体造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。”《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任。”《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条第一款：“雇员在从事雇佣活动中致人损害的，雇主应当承担赔偿责任；雇员因故意或者重大过失致人损害的，应当与雇主承担连带赔偿责任。”《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。”《中华人民共和国合同法》第四十一条及《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，判决如下： 一、被告阳光农业相互保险公司双鸭山中心支公司在本判决生效后三日内在商业险限额内赔偿原告张某各项合理损失合计为57,051.00元（已扣除华安财产保险股份有限公司双鸭山中心支公司交强险限额内应支付的120,000.00元）。 二、被告马某、王某2不承担赔偿责任。 案件受理费1523.00元，减半收取计761.50元，由原告张某承担148.50元，由被告马某、王某2共同承担613.00元。鉴定费1300.00元，由被告马某、王某2共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于白城市中级人民法院。 期满不上诉则本判决生效，双方当事人必须自觉履行，逾期不履行的，本院将依据对方当事人的申请强制执行，申请执行的期限为二年，逾期不申请，本院将视为放弃权利。申请执行的期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  崔伟东 二〇二一年一月二十日 书记员  陈晓雨