安徽省宿州市埇桥区人民法院 刑 事 判 决 书 (2015)埇刑初字第00779号 公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。 被告人吴某，女，1968年9月1日出生于安徽省宿州市，汉族，初中文化，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年11月22日被抓获，11月25日被宿州市公安局刑事拘留，同年12月31日因涉嫌犯信用卡诈骗罪、骗取贷款罪、诈骗罪经宿州市人民检察院批准逮捕，当日由宿州市公安局执行逮捕。现羁押于宿州市看守所。 辩护人刘红专，安徽三联律师事务所律师。 宿州市埇桥区人民检察院以宿埇检刑诉（2015）694号起诉书指控被告人吴某犯信用卡诈骗罪、骗取贷款罪、诈骗罪于2015年9月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员唐浩出庭支持公诉，被告人吴某及其辩护人刘红专到庭参加诉讼。期间，公诉机关补充侦查二次。本案现已审理终结。 宿州市埇桥区人民检察院指控： 一、信用卡诈骗罪 2012年2月份，被告人吴某提供兴源公司和本人信息证明材料，在工商银行宿州支行申请办理了一张信用额度为30万元的信用卡，卡号62×××69。2013年12月份开始，吴某伙同王某（另案处理）在宿州市三名烟酒超市等处持卡进行高额消费，购买高档烟酒、茶叶等。2013年12月29日，吴某在三名烟酒超市刷卡消费时套现2.5万余元。该信用卡2014年7月1日形成逾期，经银行工作人员电话、信函、上门等方式多次催收三个月后，被告人吴某采取离开居住住所，拒接电话等方式，逃避银行追缴，至案发恶意透支本息合计达250538.22元。该款至今未还。 二、骗取贷款罪 2013年3月12日，2014年4月18日，被告人吴某伙同王某（另案处理）代表宿州市兴源经贸有限公司（下称兴源公司）先后与中国建设银行股份有限公司宿州科技广场支行（下称科技广场支行）签订有追索权国内保理合同，科技广场支行为兴源公司核定保理预付款最高额度为人民币1400万元。在申请支取保理预付款过程中，被告人吴某伙同王某，先后伪造华电新乡发电有限公司（下称华电公司），大唐电力燃料有限公司（下称大唐公司）与兴源公司煤炭购销合同，采购结算单、领货凭证、应收账款转让通知书，当月开出当月作废的增值税专用发票，兴源公司与安徽金鼎煤炭有限责任公司、宿州达人经贸有限责任公司虚假的煤炭购销合同及增值税发票，并将上述虚假材料提供给科技广场支行，先后多次从该行骗取国内保理业务贷款人民币及1130万元。该货款已于2014年11月13日形成逾期，至今未归还。 三、诈骗罪 2014年5月19日，被告人吴某明知宿州市兴源经贸有限公司的三套房屋（房地权证号：2011-XXXX、2011-XX19、2011-XX20），已用于为其实际控制的宿州市天赐管业有限公司在工行宿州矿区支行贷款800万元提供最高额抵押担保，且该笔贷款未归还的情况下，仍伙同王某隐瞒该事实，以宿州兴源经贸有限公司的名义与陈某签订房屋买卖协议，将该三套房屋以845万元的价格出售给被害人陈某，骗取陈某人民币845万元。 针对上述事实，公诉机关出示了被告人供述、证人证言及相关书证予以证明，认为被告人吴某的行为已构成信用卡诈骗罪、骗取贷款罪、诈骗罪，建议对诈骗罪在有期徒刑五年以上量刑，对骗取贷款罪在有期徒刑三年以下量刑，对诈骗罪在有期徒刑十年以上量刑，数罪并罚，在有期徒刑十年以上量刑并处罚金。 被告人吴某辩称，陈某知道她的房子已经抵押，她与陈某是借贷关系，其不构成诈骗罪。其辩护人的辩护意见是：公诉机关指控被告人吴某骗取贷款罪应属于单位犯罪；被告人吴某与陈某之间是民事借贷关系，其行为不构成诈骗罪。 经审理查明： 一、信用卡诈骗事实 2012年2月17日，被告人吴某在中国工商银行股份有限公司宿州分行（下称：工行宿州分行）申请办理了一张信用额度为30万元的信用卡，卡号为62×××69。2013年12月份开始，被告人吴某在宿州市三名烟酒超市等处持卡套现和进行高额消费，购买高档烟酒、茶叶等。该信用卡逾期后工行宿州分行自2014年5月27日、6月27日及之后至2014年7月10日多次通过电话、短信、信函等方式向被告人吴某催收所欠款项，被告人吴某均未还款。至2014年10月14日，该信用卡透支金额已达到238814.26元。 上述事实，有公诉机关当庭提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （一）书证 1、工商银行牡丹卡个人客户信息查询，证明卡号为62×××69的信用卡，客户姓名为吴某，信用额度30万元。 2、中国工商银行卡号62×××69的信用卡交易明细查询及情况说明，证明该信用卡自2014年1月1日起多次在宿州市三名超市、宿州市侯绍梁茶叶店进行大额刷卡消费，截至2014年10月14日账户欠本金238814.26元，其中2014年1月29日在宿州市三名超市刷卡消费11万元。 3、中国工商银行宿州分行银行催收记录，证明工行宿州分行工作人员自2014年5月27日至2014年7月10日，多次通过电话、短信、信函等方式对吴某进行催收多次不还。 4、被告人吴某书写的从宿州市三名超市购买烟酒的账目，证明被告人吴某在宿州市三名超市的消费情况。 5、立案决定书，证明宿州市公安局于2014年10月17日就被告人吴某涉嫌信用卡诈骗一案决定立案侦查。 （二）证人证言 1、证人李某1的证言，证明她是工商银行宿州矿区支行的工作人员，2012年2月份，吴某在工商银行宿州分行的网点办理了卡号为62×××69信用卡。2014年1月1日吴某开始利用该卡大额透支，逾期后经该行工作人员通过电话、信函、上门等方式催收后，吴某至今未归还透支款，已逾期有120天。 2、证人尤某的证言，证明侯绍梁茶叶店是他经营管理。从2012年开始，吴某和其丈夫王某多次到他店里购买高档茶叶，价格都在1800元/斤，大概每次都买十几盒，2万元左右的茶叶。吴某购买茶叶都是通过银联商务pos机刷卡付款，自从2013年5月份到现在吴某在他的茶叶店经他手共刷卡消费30万元左右。 3、证人吕某的证言，证明他是宿州市三名超市的负责人和经营人，吴某和其丈夫王某经常到他的店里购买东西，都是用信用卡刷卡付款的，购买的都是高档的烟酒，数量很大。自2012年9月份以来在他店里购买了有100多万元的烟酒。刷卡付款的时候都是吴某操作的。 （三）被告人吴某的供述，证明2012年2月份，她在工行宿州支行申请办理了一张信用额度为30万元的信用卡，这张信用卡基本都是被她购买高档烟酒、高档茶叶消费的。高档烟酒是在她居住小区的门口宿州市三名超市购买的，茶叶是在宿州市侯绍梁茶叶店购买的。她记得是在2014年二三月份进行大数额消费的，合计透支了20多万元钱逾期没有归还，工商银行的催收信息显示是28万多元钱。宿州市工商银行的工作人员给她打电话、发信息、发催收信函进行催收过。因为她资金紧张，没有钱归还。刷卡大额透支消费的高档烟酒和茶叶都被自己使用了，没有送给其他人。信用卡透支消费都是她使用的。 二、骗取贷款事实 宿州市兴园煤炭销售有限责任公司成立于2002年3月19日，2006年7月16日更名为宿州兴源经贸有限公司（下称兴源公司），公司类型为自然人独资或控股有限责任公司。2013年4月27日法定代表人王某将其股份全部转让给被告人吴某，并将兴源公司法定代表人变更为被告人吴某。2013年3月12日，王某代表兴源公司与中国建设银行股份有限公司宿州科技广场支行（下称广场支行）签订一份保理预付款最高额度为人民币1500万元的有追索权国内保理合同，合同有效期至2014年3月11日止。2014年1月9日，被告人吴某伪造兴源公司与其实际控制的安徽金鼎煤炭有限责任公司及华电新乡发电有限公司煤炭购销合同、采购结算单、领货凭证、应收账款转让通知书，并开出当月作废的增值税专用发票，向广场支行提供上述虚假材料，骗取国内保理业务贷款人民币480万元。该笔贷款到期日为2014年7月7日，该贷款至今未还。2014年4月18日，被告人吴某代表兴源公司再次与科技支行签订一份保理预付款最高额度为人民币1400万元的有追索权国内保理合同，合同有效期至2015年4月17日止。2014年4月23日、2014年5月13日，被告人吴某分别伪造兴源公司与大唐电力燃料有限公司及宿州达人经贸有限公司的煤炭购销合同，采购结算单、领货凭证、应收账款转让通知书，当月开出当月作废的增值说专用发票，向广场支行提供上述虚假材料申请支取保理预付款，从该行分别骗取国内保理业务贷款人民币290万元、360万元。以上两笔贷款到期日分别为2014年10月11日、2014年11月10日，该贷款至今未还。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （一）书证 1、宿州兴源经贸有限公司法人营业执照工商登记资料等，证明该公司原名称为宿州市兴园煤炭销售有限责任公司，由王某于2002年3月29日设立，2006年7月16日申请更名为宿州兴源经贸有限公司，王某为法定代表人，吴某为股东之一；2013年4月27日，法定代表人变更为被告人吴某，王某将其出资的14%的全部股份计378万元转让给被告人吴某，该公司成为一人有限责任公司（自然人独资），王某被聘为公司监事。 2、安徽金鼎煤炭有限责任公司工商登记资料，证明安徽金鼎煤炭有限责任公司成立于2005年10月10日。2012年3月28日，该公司法人由蒋某变更为李某3。 3、安徽达人经贸有限责任公司相关工商登记资料，证明该公司2009年3月9日设立，法人陈某。 4、《有追索权国内保理合同》，编号建宿保理X2014001号，证明2014年4月18日，吴某代表宿州市兴源经贸有限公司作为甲方与乙方即建行宿州科技广场支行负责人李辉签订该合同。乙方为甲方核定的保理预付款最高额度为人民币1400万元，额度有效期自2014年4月18日至2015年4月17日。 5、《有追索权国内保理合同》，编号建宿保理X2013XXX号，证明2013年3月12日，王某代表宿州市兴源经贸有限公司作为甲方与乙方即建行宿州科技广场支行负责人吴涛签订该合同。乙方为甲方核定的保理预付款最高额度为人民币1500万元，额度有效期自2013年3月12日至2014年3月11日。 6、煤炭买卖合同、增值税专用发票、应收账款转让通知书、煤炭购销合同及安徽增值税专用发票、应收账款转让登记协议、保理预付款支用单、预付款支用回单、转账凭证、转账支票，证明被告人吴某为取得480万元保理预付款向科技支行提供的申请材料，2014年1月8日宿州兴源经贸有限公司（法定代表人吴某）向中国建行宿州科技广场支行申请支取保理合同项下保理预付款480万元并获批，次日该笔480万元转入宿州兴源经贸有限公司账户，当日该笔款转入安徽金鼎煤炭有限责任公司（实际控制人吴某）账户并被支取。 7、华电新乡发电有限公司情况说明，证明该公司与宿州市兴源经贸有限公司发生最后一次业务时间为2013年4月1日至4月7日，已经履行完毕，账款已结清，该公司没有与宿州兴源经贸有限公司签订编号为C2204920140XXX煤炭买卖合同，该公司没有收到中国建设银行安徽省宿州分行《应收账款债权转让通知书》。 8、煤炭购销合同、大唐电力燃料有限公司采购结算单、增值税专用发票、大唐淮南洛河发电厂领货凭证、应收账款转让通知书、回执、应收账款转让登记协议、保理预付款支用单、支用回单、转账凭证、转账支票，证明2014年4月15日，宿州兴源公司向大唐电力燃料有限公司发出该通知书，宿州兴源公司将应收款转让给中国建设银行股份有限公司安徽省宿州市分行科技广场支行，显示转让的应收账款债权合计4697522.71元。2014年4月23日，宿州兴源经贸有限公司向建行申请支取保理预付款290万元并获批。2014年4月23日，建行宿州科技广场支行向宿州兴源经贸有限公司转账290万元，当日宿州兴源经贸有限公司将该款转给安徽达人经贸有限责任公司。 9、煤炭购销合同、增值税专用发票、大唐电力燃料有限公司采购结算单、大唐淮南洛河发电厂领货凭证、应收账款转让通知书、回执、应收账款转让登记协议、保理预付款支用单、预付款支用回单及特种转账凭证、转账支票、煤炭买卖合同，证明被告人吴某为取得360万元保理预付款向科技支行提供的申请上述材料，2014年5月13日，中国建行宿州科技广场支行将预付款360万元转入宿州兴源经贸有限公司账户，当日该笔360万元转入安徽达人经贸有限公司账户。 10、大唐电力燃料有限公司出具的情况说明，证明该公司与宿州兴源经贸有限公司未签订编号DTR-YX2-C-2013-、DTR-YX3-C-2014-合同，也未收到过建行宿州分行寄来的应收账款转让通知书及回执，也未加盖过公司公章及员工李某2的名章。 11、宿州市国税局防伪税务系统查询单，证明2014年12月15日经防伪税控系统查询，发票号码：02633337-XXXXXX、026XXXX42-026XXX45、026XXXX29、03527669-XXXX7673发票均属作废票，上述发票为宿州兴源经贸有限公司开具的增值税专用发票。 （二）证人证言 1、证人杜某的证言，证明她是建行宿州科技广场支行客户经理，2013年3月份，兴源公司王某申请银行贷款，提供了兴源公司的相关证明材料，经该行审批部审核同意后，决定给兴源公司发放1500万元贷款额度，期限是一年。2013年3月12日，建设银行宿州科级广场支行与宿州兴源公司法人王某签订了一份《有追索权国内保理合同》。兴源公司在申请发放贷款的过程中，具体提供了与华电新乡发电有限公司（华电新乡公司）煤炭买卖合同和对大唐公司应收账款的增值税专用发票，经过该行对华电新乡公司开出应收账款转让通知书（内容包括应收账款债权明细表和回执）后，收到华电新乡公司加盖公章的回执，该行另对兴源公司提供的应收账款增值税专用发票加以核实无误后，才决定给予兴源公司该笔1500万元额度贷款的发放。在2014年1月份，兴源公司申请支用授信额度之内的480万元贷款数额，该行对兴源公司提供的材料经过核实后，于2014年1月8日，将该笔480万元贷款发放至兴源公司收款账户，该笔贷款到期日2014年7月7日，现该笔贷款已形成逾期。2014年4月份，兴源公司在授信到期后又提出申请贷款，同样提供了兴源公司的相关证明材料，经过该行审批部审核后，又与兴源公司签订一份《有追索权国内保理合同》，该笔贷款的授信额度是1400万元，期限为一年，此时兴源公司法人代表已变更为吴某（王某妻子）。在兴源公司申请发放贷款过程中，兴源公司两次提供了与大唐电力燃料有限公司（大唐公司）的煤炭购销合同和对大唐公司开出的增值税专用发票，经过该行核实后，于2014年4月23日，发放一笔480万元至兴源公司收款账户，该笔到期日2014年10月11日，接着5月13日又发放一笔360万元至兴源公司收款账户，该笔贷款到期日11月10日。贷款形成逾期后，大唐公司证实没有与兴源公司签订该两笔贷款的煤炭购销合同，回执上面所盖公章和李某2私章系伪造。兴源公司申请办理贷款过程中，在该行开设了贷款账户34×××14。该行总计给兴源公司发放贷款的数额1130万元，该笔至今未还。现经过该行核实后，兴源公司在申请贷款过程中，提供了虚假的材料，给他们银行造成了大额的经济损失。 2、证人李某2的证言，证明大唐电力燃料有限公司属于中央直属企业，公司名下电厂分布全国，他负责其中在安徽淮北虎山电厂、淮南洛河电厂的煤炭采购。他们公司与宿州兴源公司有过业务，分别是在2013年11月和2014年2月签的合同，都是往洛河电厂供煤，第一次发的煤炭符合要求，第二次就不符合要求了，之后就再也没有发生过煤炭购销业务了，这两次的货款也结清账款了。他们公司只有营销一部、二部，根本没有三部，这份合同他们公司都没有签订过，也没有发生过这两笔业务。他们公司没有收到过建行宿州分行的应收账款转让通知书，更没有在回执上盖过他的个人私章。这两份回执不是真实的。 3、证人李某3的证言，证明他是金鼎煤炭的法定代表人，2012年3月份，他姨妈吴某让他签字变成了安徽金鼎煤炭有限公司的法人代表，金鼎公司之前的什么情况他都不清楚，他只是一个挂名，公司法人章、公章、合同章都在吴某手里。 4、证人陈某证言，证明2014年2月份，王某夫妻在他这借钱，他记得一次借款金额是290万元，另一次是借款金额是460万元，都是短期周转，很快王某就退还给他。2014年三四月份，王某又找到他，说是要他经营的达人经贸有限公司公章用一下，签订一份煤炭合同，他就问签订合同做什么用的，王某也没细说，就只讲在银行办理贷款需要用一下，王某找到他，拿出已经拟好的两份煤炭销售合同，具体内容他也没细看，然后他就在合同书上面加盖了公章，盖章时王某没有给他谈煤炭业务往来，他不清楚王某还他的借款是什么钱。 （三）被告人吴某的供述，证明2002年她丈夫王某注册成立了宿州兴源经贸有限公司，一直经营煤炭生意，她是股东。2013年4月公司的法人代表变更为她，公司股权也变更到她一人名下。宿州兴源经贸公司在建行宿州支行申请办理的贷款是她去银行办理的，兴源公司与大唐电力燃料有限公司签订过煤炭合同。使用过增值税专用发票，兴源经贸公司与安徽达人经贸公司签订过煤炭购销合同，但是达人公司负责人陈某没有给他们公司发送煤炭。兴源公司在宿州市国税局向华电新乡发电有限公司开出过增值税发票，但是没有使用过。兴源公司与宿州金鼎煤炭有限公司签订过煤炭购销合同，但没有真实的货物交易。宿州金鼎煤炭有限公司的实际负责人是她，该公司的公章、法人本、合同本都是她保管的。金鼎公司开给兴源公司的增值税专用发票是她伪造的，用来提供给银行申请贷款使用的。 三、诈骗的事实 2012年8月6日，宿州兴源经贸有限公司与中国工商银行宿州皖北矿区支行签订最高额抵押合同，提供其名下产权证号2011-XX18、2011-XX19、2011-XX20号房屋作为抵押物。2013年8月8日，被告人吴某实际控制的宿州市天赐管业有限公司与中国工商银行股份有限公司宿州皖北矿区支行签订网贷通循环借款合同，额度800万元，并提供宿州兴源有限公司与工商银行皖北矿区支行签订的最高额抵押合同作为抵押担保。2014年5月19日，被告人吴某在明知上述三套房屋被用于银行贷款抵押，且贷款未还的情况下与陈某签订房屋买卖协议，将上述三套房屋以845万元的价格出售给陈某。被害人陈某于2014年5月19日（转账）付给宿州兴源公司吴某270万元，2014年5月26日（转账）付款给宿州兴源公司的吴某450万元，6月20日（转账）付款给宿州兴源公司吴某58万元，6月21日转账付款给宿州兴源公司吴某67万元。其中，2014年6月20日网银转账58万元，被告人吴某给陈某书写了借据。被告人吴某共骗取被害人陈某人民币787万元。 上述事实，有控辩双方提交，并经法庭认证、质证的下列证据予以证明： （一）书证 1、房屋买卖协议，证明2014年5月19日宿州兴源经贸有限公司吴某与陈某签订该协议，兴源公司将其坐落于埇桥区城东循环工业园303省道南侧房地产三套卖给乙方，房地权证号：（宿）字2011-XX18、2011-XX19、2011-XX20，价格845万元。买房支付给卖方人民币845万元，在合同签订时一次性交清。卖方应在买方付清房款后一个月内协助办理过户手续，卖方保证该房无抵押、无纠纷，未出售给第三人。卖方由法定代表人吴某签字，加盖兴源公司公章，乙方陈某个人签字。 2、房屋产权证复印件，证明房地权证号（宿）字2011-XX18、2011-XX19、2011-XX20三套房产权利人为宿州兴源有限公司。 3、收条、转账凭证、银行存取款明细，证明陈某2014年5月19日（转账）付给宿州兴源公司吴某270万元，5月26日（转账）付款给宿州兴源公司吴某450万元，6月20日（转账）付款给宿州兴源公司吴某58万元，6月21日转账付款给宿州兴源公司吴某67万元。以上合计845万元。 4、借据，证明2014年6月20日被告人吴某书写借据一张，借陈某人民币58万元，以网银转账为准。 5、借款合同及（宿）字2011-XX18、2011-XX19、2011-XX20三套房屋抵押贷款相关资料，证明2013年8月8日，安徽天赐管业贸易有限公司（法人李某4）与工行宿州皖北矿区支行（负责人欧某）签订借款合同，贷款800万元，2014年8月7日到期。由宿州兴源经贸有限公司担保，2012年8月6日该兴源公司（法人王某）与工行矿区支行签订最高额抵押合同，由兴源公司以（宿）字2011-XX18、2011-XX19、2011-XX20三套房屋为天赐管业公司抵押担保，该三套房屋评估价值881万元。 （6）宿州市房管局《证明》证明2011-XX18、2011-XX19、2011-XX20三套房屋2012年8月13日均已抵押，2014年6-10月被查封。 （7）被告人吴某银行卡转账记录，证明被告人吴某与陈某之间有多次经济往来。 （二）被害人陈某陈述，称2014年4月份，宿州市人吴某、王某夫妻两人主动找到他，说要把自己经营的兴源公司名下的三套房屋出售给他，并提供了房地权证书和兴源公司的工商登记资料。经商谈，他们以845万元达成协议。在此之前，他和王某夫妻就认识，兴源公司法人代表是吴某，实际控制人是王某。从今年2月份开始，两人在他这里借过钱，都是短期周转，之后都还给他了。签协议时，吴某、王某二人把房地权证书复印件拿给了他，并给他说等以后办理房屋过户手续时一并提供给他。这三套房地产权证书号分别是：2011-XX18、2011-XX19、2011-XX20.这三套房屋位于宿州市埇桥区城东循环工业园南侧工业用地上的厂房和办公楼。签过协议后，他在2014年5月19日、5月20日，通过他的农行卡（尾号8811）网银转账三笔合计270万元至吴某账户（尾号0016）；2014年5月27日又给吴某转了合计450万元；2014年6月21日通过他侄女张翠农行账户（尾号9878）转给吴某67万元，还有一张转款58万元的凭证，他共付款给吴某845万元钱，履行了他与王某、吴某之间的房屋买卖协议。他把购房款845万元付清后，多次跟王某、吴某联系，两人一直推脱，说过几天就办理，结果一直到现在都没有给他办理过户。当时王某夫妻提供了该三套房屋产权证书的复印件，始终没给他原件，后来他通过到房管局查询才知道，两人在卖给他之前，就已经把房子抵押贷款了。后来他就联系不到两人了，兴源公司也不在原来的办公地点办公了，到吴某家里也找不到人，电话也打不通。 （三）证人证言 1、证人李某1的证言，证明吴某在他们行有贷款业务，并且已形成贷款逾期，2012年8月，兴源公司在宿州市工商银行矿区支行有一笔企业贷款，当时贷款是王某办理的，由安徽天赐管业公司（为王某实际控制）申请贷款，利用兴源公司名下的三处房产和土地做抵押担保，循环借款800万元，期限一年，到2014年8月份第二期到期还款时，至今仍未归还银行借款。 2、证人李某4证言，证明安徽天赐管业公司原来是王某、吴某夫妻二人一起经营的，他和王某是亲戚，2013年，王某把安徽天赐管业公司法人转到他名下，公司还是王某管理，他只是挂个名，公司在工商银行宿州矿区支行办理抵押贷款，都是王某、吴某一起在银行办理的，在需要签字时王某给他联系，他到银行签字，该公司法人章、公章都在王某、吴某处保管，他从来没拿过。他什么好处都没有，只是帮忙。 3、证人杨某的证言，证明他知道吴某宿州兴源公司的房屋在他们银行做过抵押担保，但是否与他人签订买卖协议他不知道。 4、证人罗某的证言，证明她认识陈某，她不知道吴某与陈某签订了房屋买卖协议，她只知道吴某兴源公司的房屋在她们工商银行做过抵押担保。 5、证人欧某的证言，证明他是工商银行皖北矿区支行的行长，吴某兴源公司的房子在他们银行做了抵押担保贷款，该笔贷款至今没有归还，他们银行已经提起民事诉讼了。他不知道吴某与陈某之间签订房屋买卖的事情。但是陈某在2014年六七月份左右找过他，是在他们银行准备对兴源公司名下房屋进行民事诉讼的时候，问关于兴源公司的房屋在他们银行作抵押的事情。 （四）被告人吴某的供述，称宿州市天赐管业有限公司在工行矿区支行办理了1000多万元的贷款，她用兴源公司名下的房屋和土地作了最高额抵押担保，天赐公司的法定代表人是李某4，是她姐夫，但实际负责人是她，贷款也是她使用的。这些贷款在2014年8月份有800多万元到期，还有240多万现在也到期了，她都没有能力偿还了。2014年6月份，她向陈某借款用于归还她公司在银行的贷款，陈某说得有东西才能借给她，她就用兴源公司在东十里的厂房和陈某签订了一个买卖合同，是她本人签字，也盖了公司公章，但她告诉过陈某这几套房屋已在银行办理过抵押担保，并且房屋还有残值。还有一辆奥迪A8放在陈某处。她和陈某签订这份买卖合同后，陈某支付给她600万元，这600万元已经归还陈某，第二次又从陈某处借了370万元，已经还了370万元，另外还借了陈某300多万元。她先后从陈某那里借了1000多万元，归还了一部分。 （五）本案其他相关证据： 1、户籍信息，证明被告人吴某出生于1968年9月1日。 2、案发及抓获经过，证明被告人吴某涉嫌信用卡诈骗、诈骗案，分别由中国工商银行宿州支行、陈某报案至宿州市公安局，该局于2014年10月17日以被告人吴某涉嫌信用卡诈骗罪、以被告人吴某涉嫌诈骗罪立案侦查，并于同年11月11日决定刑事拘留，并对其网上追逃。后该局在案件侦查过程中发现被告人吴某涉嫌骗取贷款，遂于2014年12月19日以被告人吴某涉嫌骗取贷款罪立案侦查。2014年11月22日，被告人吴某在入住安徽省寿县政和楼宾馆时被当地公安机关抓获，并移交至宿州市公安局，同年11月25日对其采取刑事拘留强制措施。 本院认为：被告人吴某以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支238814.26元，并且经发卡银行二次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；以欺骗手段取得银行贷款1130万元，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪；以非法占有为目的，采取隐瞒真相的方法，骗取他人钱款787万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。关于公诉机关认定被告人吴某诈骗数额为845万元的指控，经查，转账凭证、银行存取款明细、借条显示其中有58万元系被告人吴某借被害人陈某的，被告人吴某供述以及所提供的相关书证，结合被害人陈某的陈述，能够印证被告人吴某与被害人陈某以前有借贷关系，故对该张借条58万元，本院不予支持，应从诈骗总额中扣除，即诈骗数额应为787万元。关于被告人吴某辩护人提出指控被告人吴某骗取贷款罪应认定为单位犯罪的辩护意见，经查，宿州兴源经贸有限公司在向银行申请保理款项时，骗取贷款的行为及其所骗取贷款的支配均由被告人吴某个人意志决定，应由被告人吴某个人对骗取贷款的犯罪行为负责，故对被告人吴某辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。关于被告人吴某及其辩护人提出与被害人陈某之间只是民间借贷的辩解及辩护意见，经查，被告人吴某在与陈某签订房屋买卖协议之前就已将该房屋作为抵押向银行贷款，其向被害人陈某隐瞒了该事实并与陈某签订房屋买卖合同，非法占有他人钱款的主观目的明显，其行为符合诈骗犯罪的构成要件，故对被告人吴某的辩解及辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。被告人吴某归案后，对犯信用卡诈骗罪、骗取贷款罪能够如实供述其罪行，依法可对其从轻处罚。对被告人吴某犯信用卡诈骗罪、骗取贷款罪、诈骗罪应数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第一百七十五条之一第一款、第二百六十六条、第五十二条、第六十七条第三款、第六十九条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人吴某犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑六年，罚金人民币十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，罚金人民币五十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，罚金人民币八十万元；决定执行有期徒刑二十年，罚金人民币一百四十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月22日起至2034年11月21日止。罚金限判决生效第二日起三十日内缴纳）。 二、责令被告人吴某退赔中国工商银行股份有限公司宿州分行人民币二十三万三千八百一十四元二角六分；退赔中国建设银行股份有限公司宿州科技广场支行人民币一千一百三十万元；退赔被害人陈永铮人民币七百八十七万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  赵 磊 审 判 员  刘小强 人民陪审员  王新明 二〇一六年五月三十一日 书 记 员  赵 军 附:相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。