黑龙江省北安农垦法院民 事 判 决 书〔2016〕黑81**民初200号原告程强，身份证号码2326031967********，男，1967年6月21日出生，汉族，无职业，住黑龙江省龙镇农垦社区B区二委***号。委托代理人吴庆（与原告系夫妻关系），身份证号码2326031964********，女，1964年10月1日出生，汉族，无职业，住黑龙江省龙镇农垦社区B区二委475号��被告潘霞，身份证号码2326231960********，女，1960年6月3日出生，汉族，无职业，住黑龙江省龙镇农垦社区B区一委*组***号。委托代理人于春林，身份证号码不详，1957年5月9日出生，汉族，黑龙江省北安农垦管理局龙镇中转油库工人，住黑龙江省龙镇农垦社区B区一委二组760号。原告程强因与被告潘霞追偿权纠纷一案，于2016年3月22日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，并于2016年5月10日公开开庭进行了审理，原告程强及其委托代理人吴庆，被告潘霞及其委托代理人于春林均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告程强诉称，2013年4月12日程强、程雷、潘霞三户联保在五大连池惠丰村镇银行股份有限公司龙镇支行贷款，被告潘霞贷款100000.00元。期满后，潘霞未偿还贷款，银行多次向原告催款（三户联保），原告替被告偿还��金100000.00元及2013年至2015年三年的利息29947.41元及阳光保险330.00元×3年，计：990.00元。被告潘霞口头辩称，2013年贷款120000.00元是程强和陈龙海用了，被告是帮忙贷款。2014年3月份程强和陈龙海把贷款还上了，当时贷款时是程强和陈龙海借的房照和地合同替被告贷款。2014年3月份，陈龙和又找被告贷款，被告拒绝贷款，程强夫妻也来找被告帮忙贷款并替被告补办结婚证和贷款手续后，又贷款120000.00元。2014年贷款是用陈龙和的车做的抵押。2015年3月份又找被告贷款，因为被告帮忙贷款两年了，陈龙和说你就帮帮吧，被告拒绝了，后来程强夫妻来用楼房照做抵押，贷款150000.00元。2016年3月12日程强夫妻还完贷款以后，给被告送的还款收据，把抵押的房照拿回去了。2013年贷款下来时，程强接被告去取钱，当时就看见20000.00元现金，忘记是谁给被告的卡或存折了，2014��的贷款是陈国芹把贷款卡拿走了，2015年当时直接就把卡转入刘青松的账户。原告程强为证明其主张成立，向本院举示如下证据：证据一、2013年五大连池惠丰村镇银行农户联保借款合同1份。证实原告程强与程雷和被告潘霞在银行三户联保的贷款事实。证据二、2014年2月27日，原告在五大连池惠丰村镇银行还贷凭证4份。证实被告潘霞贷款100000.00元是原告偿还的事实。证据三、2013年12月31日，五大连池惠丰村镇银行农户联保预收贷款利息凭条。证实被告潘霞贷款120000.00元的利息是原告偿还的事实。证据四、五大连池惠丰村镇银行证明1份。证实贷款100000.00元银行转入被告潘霞的账户中的事实。证据五、常住人口登记卡1份。证实原告程强与委托代理人吴庆系夫妻关系，在黑龙江省龙镇农垦社区B区二委475号居住��事实。证据六、吴斌证明1份。证实2013年被告潘霞贷款是原告妻子吴庆委托其弟吴斌2014年2月27日去惠丰村镇银行偿还100000.00元的事实。被告潘霞的质证意见：对原告提交的证据一、二、四、五无异议。对证据三有异议，认为贷款不是被告所用，是帮忙贷款，贷款不需被告偿还。对证据六有异议，认为被告不知道是谁还的贷款。本院的质证意见：被告对原告提交的证据一、二、四、五无异议，本院依法予以采信。对证据三，本院认为，贷款是需承担偿还贷款本金及利息，被告虽然辩称贷款并非是被告所用，是帮忙贷款，但该贷款是银行按借款合同三户联保将贷款直接汇入被告银行卡中，被告是该笔贷款的所有人，被告如何支配与银行发放贷款并无关系，是被告个人所为，本院依法对该证据依法予以采信。对证据六，本院认为，虽然被告不知谁偿还的贷款，但银行贷款还款凭证中记载系吴斌偿还，吴斌与本案无发生任何关系，是原告妻子吴庆委托其弟弟吴斌2014年2月27日去银行偿还100000.00元贷款，本院依法予以采信。被告潘霞未能举示出辩驳主张的证据加以证实。根据原、被告诉辩主张、举证、质证及庭审调查，本院确认如下事实：2013年4月12日原告程强，被告潘霞和程雷（系原告弟弟）三户联保以借款用途（系购籽种、化肥）向五大连池惠丰村镇银行股份有限公司申请，并签订农户联保借款合同书一式4份，编号136212013010137，其合同书内容为三户均为借款人，互为保证人，对联保小组各成员在约定的期限和额度内，从贷款人处发生的贷款业务实际形成的债务，共同互相承担连带保证责任。三户联保共计贷款450000.00元，其中原告程强贷款150000.00元，被告潘霞贷款120000.00元，程雷贷款180000.00元，自2013年4月12日起至2014年3月1日止，贷款月利率（‰）9.021。2013年陈龙海（系被告潘霞的亲家）找到被告潘霞让与原告程强和程雷三户联保到银行贷款。原告程强与被告潘霞并不熟悉，是陈龙和（龙镇粮库的，是被告潘霞亲家、陈龙海的弟弟）介绍找到原告程强说让被告潘霞和原告程强一起联保贷款，被告潘霞用100000.00元，如贷多了原告程强可以用。原告程强在被告潘霞贷款120000.00元中用20000.00元。银行发放贷款时，原告程强用车拉被告潘霞去银行取的贷款，银行也将被告潘霞所贷120000.00元全部转入被告潘霞账户612280008900528117卡内，其中20000.00元交付给原告程强。期满后，被告潘霞未能偿还100000.00元贷款及利息，其贷款月利率（‰）9.021，利息计：10825.20元，2014年2月27日原告妻子吴庆委托其弟弟吴斌去五大连池惠丰村镇银行偿还被告潘霞贷款100000.00元及利息。2014年被告潘霞又与原告程强和程雷继续按2013年所贷款额度三户联保继续贷款，银行贷款卡被告潘霞交给其亲家陈龙海的妹妹陈国芹。被告潘霞所贷款120000.00元，其中100000.00元用于偿还2013年被告潘霞贷款本金，剩余20000.00元由原告程强所用。2014年3月13日原告妻子吴庆将被告潘霞贷款120000.00元本金及利息还上，其贷款月利率（‰）8.750000，利息计：10500.00元。2015年被告潘霞再次与原告程强和程雷继续三户联保贷款，被告潘霞贷款150000.00元，此贷款被告潘霞给原告程强所用，原告程强将其中100000.00元用于偿还2014年被告潘霞贷款，50000.00元原告程强所用。2016年3月10日原告妻子吴庆将被告潘霞贷款150000.00元本金及利息还上，其贷款月利率（‰）8.750000，利息计：10500.00元。原、被告由此进行三年连续倒贷。现原告程强提起诉讼，向被告潘霞追偿贷款本金100000.00元及利息29947.41元和贷款时阳光保险公司收取330.00元×3年＝990.00元的保险费。本院认为，公民向银行进行申请贷款可采取联保方式，在自愿的基础上结成借贷联保小组，其成员均为借款人又互为保证人，对其联保小组成员的债务共同相互承担连带保证责任。当其中一户不履行偿还贷款的义务，其他成员就应当做为保证人去履行保证义务偿还到期贷款，待偿还完毕后，有权向债务人进行追偿。本案中，原告所举示的证据五大连池惠丰村镇银行农户联保借款合同、贷款资金转入被告账户证明、原告还款凭证、利息证明等合法有效。经过庭审举证、质证，可以作为认定案件事实的依据。原告主张被告偿还2013年贷款100000.00元及2013年至2015年三年利息29947.41元的请求，本院依法予以支持。被告2013年100000.00元的贷款本金，月利率9.021‰利息为10825.20元，2014年月利率8.75000000‰利息为10500.00元，2015年月利率8.75000000‰利息为10500.00元，三年合计利息为31825.20元（原告该利息请求未超出应收利息金额）。原告主张被告偿还贷款时收取阳光保险费330.00元×3年＝990.00元的请求，庭审中原告未能举示出阳光保险费收据，只有本人陈述而未有证据证实，本院依法不予支持。作为被告以其本人身份三户联保向五大连池惠丰村镇银行贷款，银行以将贷款汇入本人贷款卡中，被告就享有对该贷款占有、使用的权利，对该款如何支配是贷款人的权利。但在享有权利同时，应当履行偿还到期贷款本金及利息的义务。被告到期后未能偿还贷款及利息其联保小组其他成员就要承担保证责任，进行偿还该贷款。原告作为小组成员之一，为被告偿还到期贷款及利息并无不当。由于被告未偿还2013年贷款100000.00元利息直至联保小组2016年终止，被告应承担100000.00元贷款本金及2013年��2015年三年期间的贷款利息。虽然被告辩称该笔贷款并非本人所用，是为他人贷款，但并非免除贷款人偿还贷款及贷款利息的责任。被告未有证据证实被告以对该笔贷款偿还完毕，被告就理应承担偿还责任。被告可以对所用贷款人另行起诉。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第六十条、第一百五十六条、第一百九十七条规定，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：被告潘霞偿还原告程强100000.00元本金及三年利息29947.41元，于本判决生效后十五日内一次性给付。如果未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2898.00元。由被告潘霞承担。如不服本判决，可在判决书送���之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于黑龙江省农垦中级法院。审判长  张建亮审判员  王新华审判员  杨永宏二〇一六年五月二十七日书记员  田 雪