淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初8691号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行，住所地淮安市淮海南路**。统一社会信用代码91320800674444644D。负责人：杨爱民，该分行行长。委托诉讼代理人：张洵、梁军，该行员工。被告：张佃桥，男，1963年9月28日出生，汉族，住淮安市清江浦区。被告：傅祥玉，女，1965年4月12日出生，汉族，住淮安市清江浦区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行（以下简称：邮储银行淮安市分行）与被告张佃桥、傅祥玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张洵到庭参加诉讼，被告张佃桥、傅祥玉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告邮储银行淮安市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张佃桥、傅祥玉偿还借款本金100万元及利息19118.52元、罚息30042.32元（利息、罚息截至2020年12月15日，此后利息、罚息按固定年利率7.3515%计算至实际还款之日止）；2、对淮安市清江浦区繁荣4组1幢1室、2幢2室、3幢3室房屋进行拍卖、变卖等，原告对拍卖、变卖等方式取得的价款在上述第一项所确定的债权范围内优先受偿；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年7月18日，两被告在原告网点签署《共同还款承诺书》及《法律文书送达地址确认书》。2017年7月26日，被告张佃桥与原告签署了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，两被告与原告签署了《个人最高额抵押合同》以及《不动产抵押合同》。2019年7月24日被告张佃桥向原告申请支用50万元，贷款利率为5.655%，贷款期限为12个月，还款方式为按周期结息到期还本。2019年7月25日，被告张佃桥向原告申请支用50万元，贷款利率为5.655%，贷款期限为12个月，还款方式为按周期结息到期还本。原告已全部履行放款义务，但被告为按时归还原告贷款。截止2020年9月23日，被告拖欠原告贷款本息共计1031887.51元。原告通过各种方式催收，至今仍未归还，遂诉至法院。被告张佃桥、傅祥玉未答辩，也未举证。原告围绕诉讼请求依法提交法律文书送达地址确认书、共同还款承诺书、个人最高额综合授信合同、个人最高额抵押合同、不动产抵押合同、不动产登记证明1份、个人额度借款合同1份、个人额度借款支用单2份、贷款借据2份、贷款放款单2份、贷款信息截屏6张。两被告未到庭视为其放弃举证、质证权利。经审查，上述证据具有真实性、合法性，能够证明原、被告之间的借款合同关系、抵押担保关系以及被告逾期还款的事实，与本案具有关联性，故本院均予以采信。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月18日，两被告在原告网点与原告签署《共同还款承诺书》及《法律文书送达地址确认书》。承诺书注明：“新区支行营业部：本人张佃桥（身份证号码）向贵行申请个人商务贷款，本人承诺按时归还贵行的贷款本息。同时本人配偶傅祥玉（身份证号码）承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。被告张佃桥在借款申请人一栏签名按指纹，被告傅祥玉在借款申请人配偶一栏签名按指纹。同日，原告与被告张佃桥、傅祥玉签订《法律文书送达地址确认书》,该确认书载明：张佃桥、傅祥玉的送达地址为大同路八二新村六区30号；如上述送达地点发生变化，张佃桥、傅祥玉应在3日内到新区支行重新签订新地址确认书，如没有在变化之日起的3日内到新区支行重新签订新地址确认书的，上述地址即视为张佃桥、傅祥玉确认的送达地，新区支行或法院按上述地址送达法律文书，视为张佃桥、傅祥玉已接收。2017年7月26日，被告张佃桥与原告签署了《个人最高额综合授信合同》，约定：原告向被告张佃桥提供的最高综合授信额度为人民币200万元整，有效期为2017年7月26日至2027年7月26日。双方又签订了《个人额度借款合同》，约定：授信额度为100万元，额度存续期2017年7月26日至2027年7月26日，其中前5年为额度支用期，罚息利率的标准为约定利率基础上加收30%。同日，原告与两被告签署《个人最高额抵押合同》，约定：张佃桥以繁荣四组1幢1室、2幢2室、3幢3室房屋设定抵押，担保债权确定的时间为2917年7月26日至2027年7月26日。原告与被告张佃桥签订《不动产抵押合同》，约定：为确保债务人张佃桥于2017年7月26日起至2027年7月26日止的期限以内，连续发生的最高债权额在200万元以内的主合同的履行，张佃桥将其名下位于淮安市的房地产（不动产证号：淮房字第**）设定抵押担保，担保范围为主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。2017年7月27日，双方办理了不动产抵押证明。2019年7月24日、7月25日被告张佃桥分别向原告申请支用借款50万元，贷款利率为5.655%，贷款期限为12个月，还款方式为按周期结息到期还本。以上两笔款项原告均已在当日向被告张佃桥放款。被告张佃桥也偿还了部分利息，借款期限届满后，被告张佃桥未按约偿还贷款本息，截止2020年12月15日，尚欠原告贷款本金100万元，利息19118.52元，罚息30042.32元，原告多次催要未果，遂诉至法院。本院认为：原告邮储银行淮安市分行与被告张佃桥、傅祥玉签订的《共同还款承诺书》、《法律文书送达地址确认书》、《个人最高额抵押合同》，与被告张佃桥签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《不动产抵押合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定履行各自的义务。原告按约向被告张佃桥发放贷款，被告张佃桥理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务，现其未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任，原告有权要求被告张佃桥立即偿还尚欠的所有借款本息，并给付逾期罚息。被告傅祥玉在共同还款承诺书上签字，理应按照承诺与张佃桥承担共同还款责任。故原告要求被告张佃桥、傅祥玉偿还尚欠的借款本金100万元及利息19118.52元，罚息30042.32元（利息、罚息计算至2020年12月14日，此后的利罚息按年利率7.3515%标准计算至实际还款之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。两被告为上述借款提供房屋抵押担保，并办理了房屋抵押登记，担保债权的最高数额为200万元。现两被告未按约偿还借款本息，原告有权对两被告设定抵押的位于淮安市（不动产证证号：淮房字第**的房产进行折价或拍卖、变卖，并就所得款项在担保债权范围内行使优先受偿权。故对原告要求对被告张佃桥、傅祥玉提供的抵押物优先受偿的诉讼请求，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百二十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张佃桥、傅祥玉于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行借款贷款本金100万元及利息19118.52元，罚息30042.32元（利息、罚息计算至2020年12月14日，此后的利罚息按年利率7.3515%标准计算至实际还款之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行对两被告所有的位于淮安市（不动产证号证号：淮房字第**产行使抵押权，以该抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第一条所确定的债权范围内优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14087元，减半收取7043.5元，由被告张佃桥、傅祥玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  柏 玲二〇二一年一月十二日法官助理  张细平书 记 员  吴 林附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。