福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2015）鼓民初字第6697号原告中国建设银行股份有限公司福建省分行，住所地福州市鼓屏路142号。负责人刘丽华，行长。委托代理人朱黎暾、朱立平，福建博世律师事务所律师。被告陈昆明，男，汉族，1984年04月25日出生，住福建省安溪县。被告王晓玲，女，汉族，1985年04月06日出生，住福建省安溪县。被告福建蓝海房地产开发有限公司，住所地福州市鼓楼区温泉街道五四路111号宜发大厦13层。法定代表人庄惟春。委托代理人邓志煌，赵小菊，福建知信衡律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司福建省分行诉被告陈昆明、王晓玲、福建蓝海房地产开发有限公司（下称蓝海公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员叶士怡适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人朱黎暾、被告陈昆明、被告蓝海公司的委托代理人赵小菊到庭参加诉讼。被告王晓玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年12月23日原告与三被告签订了一份合同编号为35××××031号《个人住房借款合同》，约定由被告陈昆明、王晓玲向原告借款人民币305万元整，用于购买座落于福州市鼓楼区xxxxxxx单元房产，借款期限为360个月，即从2014年1月17日至2044年1月17日止，借款年利率为基准利率（即年利率为6.55%），按月结息以及逾期还款的违约责任等条款，被告陈昆明、王晓玲以上述购买的房产作抵押并经福州市房地产交易登记中心预购商品房抵押权预告登记。被告福建蓝海房地产开发有限公司对上述借款提供连带责任担保。合同第四十一条约定：“本合同项下贷款发放后，贷款人授权中国建设银行股份有限公司福州广达支行，办理贷后变更与服务事项，包含但不限于提前还款、逾期催收、变更还款帐号、变形更还款方式、缩短贷款期限、诉讼等业务。贷款人对上述授权不再另行通知借款人和担保人。借款人和担保人均已知悉并同意贷款人的上述行为。”合同第四十二条约定：“本合同的争议解决方式为：向贷款人住所地人民法院起诉。”合同签订后，原告依约向被告陈昆明、王晓玲发放贷款人民币305万元，但被告陈昆明、王晓玲未依约按时足额地偿还借款本息，截至2015年8月20日止，被告陈昆明、王晓玲尚欠原告借款本金人民币3000630.34元及其利息人民币32267.75元、罚息人民币176.36元未付。被告福建蓝海房地产开发有限公司也不履行合同约定担保义务。仨被告上述行为已构成违约。依合同约定，原告有权要求仨被告立即偿还本合同项下所有债务的借款本金、利息、罚息和费用，并要求其承担违约责任。原告请求判令：1.被告陈昆明、王晓玲归还原告借款本金3000630.34元人民币及其利息、罚息（暂计至2015年8月20日利息为32267.75元人民币、罚息为176.36元人民币，此后利息、罚息按合同规定计付至实际付清款项之日止）；2.被告福建蓝海房地产开发有限公司对上述欠款承担连带偿还责任；3.依法确认房屋抵押有效，原告有权拍卖、变卖被告陈昆明、王晓玲所有的位于福州市鼓楼区xxxxxxx单元抵押房产优先偿还上述欠款；4.本案诉讼费、财产保全费、公告费、律师费由被告承担。被告陈昆明对原告诉请的事实无异议，但表示无能力偿还欠款。被告蓝海公司辩称，原告并未宣布借款到期，借款人陈昆明、王晓玲不应向其清偿借款本息及相关费用，被告蓝海公司对此亦有抗辩权。借款人陈昆明、王晓玲在借款中向原告提供抵押物，因此原告应当先就该抵押物的实现债权。原告向本院提交如下证据：1.个人住房借款合同，证明建行福建省分行与仨被告之间借款、抵押、保证法律关系；本合同项下贷款发放后，原告授权建行福州广达支行办理贷后变更与服务事项；三被告均已知悉并同意上述行为；2.承诺函，证明被告蓝海公司自愿放弃其与被告陈昆明、王晓玲签订的商品房买卖合同中买受人逾期付款违约责任；3.预购商品房贷款抵押登记证明书，证明被告陈昆明、王晓玲自愿抵押房产，并经福州市房地产交易登记中心预购商品房抵押权预告登记；4.开立贷款帐户通知书，证明被告陈昆明、王晓玲开立贷款账户时，贷款执行年利率为6.55%；5.个人贷款支付凭证，证明原告依约向被告陈昆明、王晓玲发放贷款305万元之事实；6.中国建设银行个人贷款对账单，证明被告陈昆明、王晓玲偿还原告借款本息的具体情况；7.结清试算，证明截至2015年8月20日止，被告欠款数额。被告陈昆明对原告提交的证据无异议。被告蓝海公司对证据1无异议，但认为合同第17条第二款约定及特别签订条款中约定被告陈昆明、王晓玲提供抵押物；证据2无原件，对真实性有异议，认为与本案无关，证明对象关于放弃逾期付款责任的也与本案无关；证据3-7与被告蓝海公司无关，不予质证，另外证据3无原件，对真实性有异议。本院认为，被告王晓玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及提交证据，视为放弃抗辩权利。经审查，本院确认原告提交的证据1、3、4、5、6的真实性，证据2与本案无关，不予认证。根据上述有效证据，本院认定如下事实：2013年12月23日，原告与被告陈昆明、王晓玲、蓝海公司签订合同编号为35××××031号《个人住房借款合同》，约定：1.被告陈昆明、王晓玲向原告借款人民币305万元整，用于购买座落于福州市鼓楼区xxxxxxx单元房产；2.借款期限为360个月，即从2014年1月17日至2044年1月17日止，借款年利率为基准利率（即年利率为6.55%）；3.还款方式为等额本息还款，借款逾期的，罚息利率为合同所执行借款利率的水平上浮50%；4.被告蓝海公司为被告陈昆明、被告王晓玲的借款提供保证，保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权与担保权利而发生的诉讼费、保全费、律师费、执行费等；5.被告陈昆明以位于福州市鼓楼区xxxxxxx单元抵押房产为贷款提供抵押担保，并经福州市房地产交易登记中心预购商品房抵押权预告登记，抵押担保范围包括包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权与担保权利而发生的诉讼费、保全费、律师费、执行费等；6.借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或者部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。2013年12月26日，原告与被告陈昆明就位于福州市鼓楼区xxxxxxx单元房产办理了预购商品房抵押权预告登记（榕房预QR字第××号）。2014年1月17日，原告向指定账户（户名福建蓝海房地产开发有限公司、账号64×××37）发放贷款人民币305万元。因被告陈昆明、王晓玲未按期还款，原告遂提起诉讼，要求借款提前到期。经查，截止至2015年8月20日，被告陈昆明、王晓玲尚欠原告借款本金人民币3000630.34元及利息人民币32267.75元、罚息人民币176.36元。本院认为，原告与三被告签订的《个人住房借款合同》系双方真实意思表示，合法有效。被告陈昆明、王晓玲逾期还款，已构成违约。根据合同第十七条约定，原告有权宣布借款到期，并要求借款人立即清偿借款本息。故合同解除后，被告陈昆明、被告王晓玲应清偿原告借款本金人民币3000630.34元及利息32267.75元、罚息176.36元（暂计至2015年8月20日止，实际应计至被告清偿之日止）。被告蓝海公司为本案借款提供阶段性保证责任，其应对保证期间内所发生的被告陈昆明、王晓玲的所有应付款承担连带清偿责任，本院对被告蓝海公司的抗辩意见不予采信。被告蓝海公司承担保证责任后，有权向被告陈昆明、被告王晓玲追偿。被告陈昆明自愿以位于福州市鼓楼区xxxxxxx单元房产为上述债务提供担保，并经有关房地产交易管理部门登记，该抵押担保法律关系依法成立。原告有权以该房产折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿。被告王晓玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理并判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零一条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告陈昆明、被告王晓玲应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司福建省分行借款本金人民币3000630.34元及利息、罚息（暂计至2015年8月20日止，利息为人民币32267.75元、罚息为人民币176.36元，以后利息、罚息按合同约定标准计付至实际清偿之日止）；二、被告福建蓝海房地产开发有限公司对被告陈昆明、被告王晓玲的上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国建设银行股份有限公司福建省分行有权以被告陈昆明提供的位于福州市鼓楼区xxxxxxx单元房产（榕房预QR字第××号）折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿上述第一项判决确定的债务。如果未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，减半收取诉讼费15532元、财产保全费5000元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。代理审判员  叶士怡二〇一六年五月九日书 记 员  万初雪