山东省莱阳市人民法院民 事 判 决 书（2015）莱阳商初字第638号原告：中国农业银行股份有限公司莱阳市支行。住所地：莱阳市五龙南路**号。负责人：马瑞恩，行长。委托代理人：常平，工作人员。被告：李春兰。被告：烟台市益炜担保有限公司。住所地：莱阳市龙门西路***号。法定代表人：李翰婷，经理。原告中国农业银行股份有限公司莱阳市支行与被告李春兰、烟台市益炜担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人到庭参加诉讼，二被告经本院合法传唤，无正当理由，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年9月2日，被告李春兰与原告签订了金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同一份，被告李春兰在我行办理了贷记卡汽车分期付款业务，持卡号为62×××98的农业银行贷记卡，透支消费103000元，约定分期付款期数为36期，手续费为10%，于次月起按月偿还本金及手续费。但被告李春兰自2015年2月6日至2015年3月10日，未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、滞纳金等，原告多次催收无果。请求判令被告李春兰偿还原告自2015年2月6日至2015年3月10日贷记卡透支本金61541.36元、利息304.85元、滞纳金347.33元、分期手续费572.22元，并负担自2015年3月11日至判决生效之日止按合同约定计算的利息、滞纳金；被告烟台市益炜担保有限公司承担连带清偿责任；诉讼费由被告承担。审理中，原告增加诉讼请求，要求解除原告与二被告签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同。原告为支持其主张，向法院提交了以下证据：1、金穗贷记卡申请表及合约；2、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同；3、记账凭证；4、账户信息明细及交易信息；5、身份证复印件；6、欠本息证明；7、专项分期柜台渠道授权委托书；8、机动车登记证书。二被告均未提交证据及书面答辩意见。经审理查明，2013年9月2日，二被告与原告签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同一份，合同约定每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，分期付款期数，贷记卡一个账单为一期（一期为一个月）；持卡人应按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超限费和费用；保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及银行实现债权和抵押权的必要费用；保证期间为每期帐单到期还款日起二年；本合同项下借款合同同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任；银行已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；当银行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任；抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及银行实现债权和抵押权的必要费用；持卡人、保证人、抵押人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项；持卡人、保证人、抵押人出现约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期帐单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金及及银行实现债权和抵押权的必要费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何帐户划收。合同还约定持卡人（借款人）为李春兰，银行（贷款人）为中国农业银行股份有限公司莱阳市支行，保证人烟台市益炜担保有限公司，资金用途用于在汽车销售商莱阳市富嘉汽车销售有限公司处购买汽车，分期资金金额为103000元；分期手续费为率为10%，本合同项下分期手续费金额为10300元；分期付款期数为36期；本合同项下持卡人使用代记卡卡号为62×××98偿还分期资金及支付分期手续费。本合同项下贷记卡透支借款采用保证、抵押，保证人烟台市益炜担保有限公司。2013年8月26日，被告李春兰向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡。中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）载明：对于非现金交易，在免息还款期（自银行记帐日起至月对帐单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；预借现金不享受免息还款待遇，应支付银行记账日起的利息；利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；滞纳金按最低还款未偿还部分的百分之五计收。该申请被批准后，被告李春兰领用了原告卡号为62×××98的贷记卡，2013年9月2日，被告李春兰持该贷记卡透支消费103000元。自2015年2月6日开始，被告李春兰未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、滞纳金，至2015年3月10日，被告李春兰共欠原告贷记卡透支本金61541.36元、利息304.85元、滞纳金347.33元、分期手续费572.22元。本院认为，原告与二被告签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同是双方在自愿、平等和诚实信用的基础上签订的，是当事人的真实意思表示，双方当事人都应当按照合同约定严格履行自己的义务。二被告逾期未偿清贷款本金及利息，已构成违约，原告要求解除分期业务担保借款合同，本院予以确认。被告李春兰透支贷记卡本金61541.36元，事实清楚，原告要求被告李春兰立即归还借款本金及分期手续费、利息、滞纳金，理由正当，本院予以支持。原告要求被告烟台市益炜担保有限公司承担连带清偿责任，理由正当，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由，均未到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及其他相关民事法律之规定，判决如下：确认原告中国农业银行股份有限公司莱阳市支行与被告李春兰、烟台市益炜担保有限公司于2013年9月2日签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同解除；被告李春兰于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司莱阳市支行贷记卡透支本金61541.36元、利息304.85元、滞纳金347.33元、分期手续费572.22元，并承担自2015年3月11日至本判决确定的付款日止按合同约定计算的利息、滞纳金；三、被告烟台市益炜担保有限公司对上述第二项被告李春兰应付款项在保证责任范围内承担连带清偿责任；四、被告烟台市益炜担保有限公司在履行连带清偿责任后，有权向被告李春兰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1230元、速递费100元，均由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判长  徐世伦审判员  唐希彬陪审员  丁希忠二〇一六年五月十六日书记员  李维娜