福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0521民初1940号原告中国银行股份有限公司泉港支行，住所地泉州市泉港区。代表人林溪水，行长。委托代理人柯顺宝，男，1966年3月20日出生，汉族，住泉州市泉港区。被告康国明，男，1973年1月7日出生，汉族，住惠安县。被告杨亚雪，女，1986年2月5日出生，汉族，住惠安县。原告中国银行股份有限公司泉港支行（简称泉港中行）与被告康国明、杨亚雪金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月4日立案受理后，依法由代理审判员邓彩霞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人柯顺宝、被告康国明到庭参加诉讼。被告杨亚雪经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泉港中行诉称，2015年1月12日，被告康国明向原告申请办理长城环球通系列信用卡1张，该信用卡账号6259063585345690。《信用卡领用合约》及《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》约定：被告康国明应在到期还款日前及时偿还欠款，如未能按时偿还尚应支付的透支本金、利息及手续费，原告有权宣布被告康国明在合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。2015年1月29日，原告与被告��国明签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》（简称分期付款合同）1份，约定：原告向被告康国明提供汽车专向分期付款用于购买车牌号闽CH38**号小轿车一辆。汽车专向分期付款的额度为50万元，分36期，一期为一个月，自被告康国明实际交易日起算。本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告康国明在每期到期还款日前未全部清偿所提额账户档期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定。被告康国明若未依约定时间足额存入，原告有权收取透支本金、利息及滞纳金，并全额承担由此而产生的一切费用（包含但不限于催收费、诉讼费等）。若被告康国明未按期归还透支本金、利息及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，依法对本合同约定的抵押物行使抵押权，要求保证人承担保证责任，因本合同���立、履行及争议解决发生的费用由被告康国明承担。同日，原告与被告康国明签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》1份，约定：被告康国明以其所购车牌号闽CH388**号小轿车为前述分期付款合同提供抵押，担保范围包括前述包括分期付款合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包含但不限于公告费、诉讼费、保全费、执行费等）。该抵押物已办理抵押登记。同日，原告与被告杨亚雪签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》1份，约定：被告杨亚雪对前述分期付款合同项下的债务承担连带责任保证。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。��同签订后，原告依约履行合同。2015年2月19日，被告康国明透支50万元支付购车款，自2015年8月20日起连续拖欠6期，截至2016年3月2日，被告康国明拖欠原告逾期本金83328元及利息3267.08元、费用17621.21元，尚有信用卡本金333312元未到期。被告杨亚雪亦未履行连带责任保证。经原告多次催收，两被告均拒不履行还款义务。请求判决：一、被告康国明偿还原告信用卡透支本金416640元及暂计至2016年3月2日的利息3267.08元、罚息17621.21元，并按合同及中国人民银行规定的利率计付自2016年3月3日起至实际还款之日止的利息、罚息。二、被告杨亚雪对被告康国明的债务承担连带清偿责任。三、原告对被告康国明提供的抵押物以折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告康国明辩称，对借款的事实无异议，但暂无还款能力。被告杨亚雪未作答辩。在本��审理过程中，原告泉港中行提供以下证据：1、《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款保证合同》、机动车抵押登记证、福建省政府非税收入票据各1份，以此证明原告与被告康国明签订分期付款合同，被告康国明以其购置的车牌号闽CH388**号小轿车提供抵押担保，被告杨亚雪为被告康国明的借款提供连带责任保证。2、催款通知书1份，以此证明原告向被告康国明催收的事实。3、情况说明1份，以此证明截至2016年3月2日，被告康国明累计拖欠借款本金416640元及利息3267.08元、罚息17621.21元。本院经审查认为，被告杨亚雪未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。被告康国明对原告提供的上述证据均无异议。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，应予采信。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：原告具有从事金融业务的主体资格。2014年12月3日，被告康国明向原告申请办理长城环球通系列信用卡1张。2015年1月29日，原告与被告康国明签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》1份，约定：原告向被告康国明提供汽车专向分期付款额度50万元用于购买捷豹小轿车。分期期数为36期，一期为一个月，自被告康国明实际交易日起算。信用卡账号6259063585345690。本合同项下的汽车专向分期付款手续费费率为使用额度的11.5%，即57500元。本合同项下汽车专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告康国明在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告康国明如未依约定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告康国明全额承担因此产生的一切费用（包含但不限于催收费、诉讼费等）。如被告康国明出现合同约定的违约事件时，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期；终止或解除本合同；依法及本合同约定对抵押物行使抵押权；要求保证人承担保证责任。因本合同订立、履行及争议解决发生的费用由被告康国明承担。同日，原告与被告康国明签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》1份，约定：被告康国明以其所购车牌号闽CH388**号小轿车为分期付款合同提��抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有实现债权的费用（包含但不限于公告费、诉讼费、保全费、执行费等）。该抵押物已于同日办理抵押登记。同日，原告与被告杨亚雪签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》1份，约定：被告杨亚雪对分期付款合同项下的债务承担连带责任保证。保证的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有实现债权的费用（包含但不限于公告费、诉讼费、保全费、执行费等）。主债务为分期履行的，保证期间为自本��同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2015年2月19日，原告依约发放贷款。被告康国明于当日透支50万元支付购车款，并自2015年8月20日起连续拖欠6期借款本息，截至2016年3月2日，被告康国明拖欠原告逾期本金416640元及利息3267.08元、罚息17621.21元。2016年4月26日，原告提出财产保全申请，本院于2016年4月27日作出（2016）闽0521民初1940号民事裁定，查封被告康国明名下的闽CH38**号小轿车一辆。综上事实，本院认为，原告与被告康国明签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定以及分期付款合同的约定，被告康国明未能依约还款，已构成违约，应承担相应民事责任。原告请求被告康国明偿还尚欠的全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。被告康国明以其名下的车牌号闽CH388**号小轿车提供抵押担保，该抵押物已办理抵押权登记，故原告对该抵押物享有优先受偿权。被告杨亚雪为被告康国明的借款提供连带责任保证，本案分期付款合同约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人，故其对被告康国明尚欠的全部借款本息应承担连带清偿责任。被告杨亚雪承担保证责任后，有权向被告康国明追偿。被告杨亚雪经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告康国明应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司泉港支行借款本金416640元及计至2016年3月1日止的利息、罚息20888.29元，自2016年3月2日起至还款之日止的利息、罚息按合同约定计付。二、原告中国银行股份有限公司泉港支行对被告康国明提供抵押的车牌号闽CH388**号小轿车享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。三、被告杨亚雪对被告康国明的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告康国明追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7863元，减半收取3932元，由被告康国明、杨亚雪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。代理审判员  邓彩霞二〇一六年五月二十七日书 记 员  周 璇附本案引用的主要法律条文及执行申请：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当���返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文���未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。