广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0703民初216号原告钦州市区农村信用合作联社，住所地钦州市三沿路**号。代表人陈凤梅，理事长。委托代理人施贵烨，男，钦州市区农村信用合作联社青塘信用社主任。委托代理人张振龙，广西华际律师事务所律师。被告李柏桥，男，1961年6月24日出生，汉族，居民，住钦州市钦南区。被告宁键英，女，1962年3月14日出生，汉族，居民，住钦州市钦南区。被告李先龙，男，1988年10月16日出生，汉族，居民，住钦州市钦南区。原告钦州市区农村信用合作联社诉被告李柏桥、宁键英、李先龙金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月15日受理后，依法组成合议庭进行审理，因被告李柏桥、宁键英、李先龙去向不明，于2016年1月21日向被告李柏桥、宁键英、李先龙公告送达起诉状副本、应诉通知书及开庭传票，于2016年4月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人施贵烨到庭参加诉讼，被告李柏桥、宁键英、李先龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告钦州市区农村信用合作联社诉称，2010年5月27日，原告下属的青塘信用社与被告李柏桥、宁键英、李先龙签订一份《个人借款合同》。合同约定：原告向被告李柏桥发放抵押借款400000元，借款期限自2010年5月27日起至2015年5月26日止；贷款执行年利率6.912%；还款方式采用按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；被告宁键英用其名下的位于钦州市人民路8号协盛商业广场玫07B号的房屋（房屋所有权证号为钦房权证钦城区字第××号，建筑面积167.39㎡）以及被告李柏桥、宁键英、李先龙共有的位于钦州市人民路8号协盛商业广场的车库一间（房屋所有权证号为钦房权证钦城区字第××号、钦房钦城区共字第xx98037495-1号、钦房钦城区共字第xx98037495-2号，建筑面积34.32㎡）为上述借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用以及所有其他应付的费用。合同签订后，被告李柏桥、宁键英、李先龙在房产管理部门办理了房产抵押登记手续，把房屋抵押给原告，原告取得编号为钦房他证钦他字第2010019**号《房屋他项权证》。后原告履行了合同义务，于2010年6月1日按合同约定支付了借��400000元给被告李柏桥。但被告李柏桥未按期偿还原告借款本息，截至2015年10月22日尚欠原告借款本金397282.64元及利息15560.72元。原告认为，被告李柏桥未按期偿还原告借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任，归还尚欠原告的借款本息。借款发生在被告李柏桥、宁键英夫妻关系存续期间，应当作为夫妻共同债务处理，由被告李柏桥、宁键英共同偿还。被告李柏桥、宁键英、李先龙为借款提供房屋作抵押担保，原告依法对抵押担保的房屋以协议折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。原告为维护合法权益，请求人民法院判令：1、被告李柏桥、宁键英共同偿还原告借款本金397282.64元及利息15560.72元（利息暂计至2015年10月22日止，按中国人民银行规定的农村信用社有关贷款利率计算，以后产生的利息另计）；2、原告对抵押物即被告宁键英所有的的位于钦州��人民路8号协盛商业广场玫07B号的房屋一套（房屋所有权证号为钦房权证钦城区字第××号，建筑面积167.39㎡）和被告李柏桥、宁键英、李先龙共有的位于钦州市的人民路8号协盛商业广场的车库一间（房屋所有权证号为钦房权证钦城区字第××号、钦房钦城区共字第xx98037495-1号、钦房钦城区共字第xx第98037495-2号，建筑面积34.32㎡）以协议折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。原告为证明其诉讼主张，向本院提供以下证据：1、组织机构代码证、营业执照、法定代表人身份证明书、李柏桥、宁键英、李先龙的身份证及户口本复印件各1份，证明原告和被告的诉讼主体资格；2、结婚证复印件1份，证明被告李柏桥、宁键英存在夫妻关系；3、借款申请书1份，证明2010年4月26日，被告李柏桥向青塘信用社申请贷款450000元，被告宁键英、李先龙在《借款申请书》上签字同意借款的事实；4、合同编号为2010年青字第053号个人借款合同1份，证明2010年5月27日，原告下属的青塘信用社与被告李柏桥、宁键英、李先龙签订一份《个人借款合同》，约定原告向被告李柏桥发放抵押贷款400000元，借款期限自2010年5月27日起至2015年5月26日止；贷款执行年利率6.912%；还款方式采用按月结息，到期还本；结息日为每月的20日；被告宁键英用其名下的位于钦州市人民路8号协盛商业广场玫07B号的的房屋一套（房屋所有权证号为钦房权证钦城区字第××号，建筑面积167.39㎡）以及被告李柏桥、宁键英、李先龙共有的位于钦州市人民路8号协盛商业广场F幢A09号的车库一间（房屋所有权证号为钦房权证钦城区字第××号、钦房钦城区共字第98037495-1xx号、钦房钦城区共字第98037495-2xx号，建筑面积34.32㎡）为借款提供抵押担保的事实；5、抵押物价值确认书、借款抵押承诺书、抵押物品清单、房屋他项权证各1份、房屋所有权证4份，证明被告李柏桥、宁键英、李先龙用于抵押担保的房屋已办理抵押登记，原告于2010年5月31日取得编号为钦房他证钦他字第201001923**号的《房屋他项权证》的事实；6、中国农村信用合作社贷款凭证1份，证明青塘信用社于2010年6月1日将400000元借款通过转账方式支付给被告李柏桥的事实；7、债务利息说明、账户余额表各1份，证明截至2015年10月22日，被告李柏桥尚欠原告贷款本金397282.64元、利息15560.72元的事实；8、还款明细登记表1份，证明截至2015年6月27日，被告李柏桥共归还原告贷款本金2717.36元、利息152768.23元的事实；9、利息分段登记表1份，证明截至2015年10月15日贷款共产生的利息为169817元的事实。被告李柏桥、宁键英、李先龙不作答辩，也没有向本院提供证据。本案证据经开庭质证，本院认证如下：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告李柏桥、宁键英、李先龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，且在本院公告送达起诉状副本、应诉通知书和举证材料后，未对原告所诉事实及举证提出异议，视为其放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，经本院审查，证据来源合法，内容真实，与本案相关联，对待证事实有证明力，予以确认。综合全案证据，本院确认以下法律事实：被告李柏桥与被告宁键英系夫妻关系。2010年4月26日，被告李柏桥向钦州市区农村信用合作联社青塘信用社（以下简称青塘信用社）申请贷款450000元，被告宁键英、李先龙在《���款申请书》上签字同意借款。2010年5月27日，青塘信用社作为贷款人，被告李柏桥作为借款人，被告李柏桥、宁键英、李先龙作为抵押人，三方共同签订了一份编号为2010年青字第053号的《个人借款合同》。合同约定：借款金额400000元，借款用途为装修房屋，借款期限为五年，自2010年5月27日起至2015年5月26日止；借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮20%，执行年利率6.912%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；逾期贷款的罚息依逾期贷款金额和实际逾期天数计算，罚息利率按本合同约定的借款利率加收50%执行；还款方式采用按月结息，分期还本：于2011年5月26日偿还本金50000元，于2012年5月26日偿还本金50000元，于2013年5月26日偿还本金50000元，于2014年5月26日偿还本金100000元，于2015年5月26日偿还本金150000元；结息日为每月的20日；本合同项下借款的担保方式为抵押担保；被告宁键英用其名下的位于钦州市人民路8号协盛商业广场A幢玫07B号的房屋一套（房屋所有权证为钦房权证钦城区字第××号、建筑面积167.39㎡）以及被告李柏桥、宁键英、李先龙共有的位于钦州市人民路8号协盛商业广场F幢A09号的车库一间（房屋所有权证号为钦房权证钦城区字第××号、钦房钦城区共字第98037495-1xx号、钦房钦城区共字第98037495-2xx号，建筑面积34.32㎡）为此笔借款提供抵押担保；抵押期限从2010年5月27日起至2015年5月26日止；本合同项下抵押担保的范围为本合同项下到期的贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用以及所有其他应付费用等内容。借款合同签订后，青塘信用社与被告李柏桥、宁键英、李先龙到房产管理部门办理了房屋抵押登记手续，青塘信用社于2010年5月31日取得了编号为钦房他证钦他字第2010019**号的房屋他项权证。2010年6月1日，青塘信用社通过转账方式向被告李柏桥发放贷款400000元。被告李柏桥借款后，未按合同约定偿还贷款本息，截至2015年6月27日，被告李柏桥共归还青塘信用社贷款本金2717.36元，利息152768.23元。截至2015年10月22日，被告李柏桥尚欠贷款本金397282.64元，利息15560.72元。原告于2015年12月15日向本院起诉，提出上述诉讼请求。另查明，青塘信用社是原告的下属机构，该社的债权债务由原告承担。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照合同约定的期限支付利息，并按照约定的期限返还借款本金，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，青塘信用社作为原告的分支机构，其从事的金融业务所产生的法律责任及后果应由原告承担。青塘信用社与被告李柏桥、宁键英、李先龙签订的《个人借款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规强制性的规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约发放了贷款，被告李柏桥作为借款人，按期还款是其合同义务，其在借款期满后仍未能按时足额清偿债务，显属违约，应承担违约责任，除应偿还尚欠的借款本金外，还应支付逾期利息（罚息）。因此，原告请求被告李柏桥归还贷款本金397282.64元及利息15560.72元，符合合同��定和法律规定，本院予以支持。被告李柏桥与被告宁键英是夫妻关系，被告宁键英在借款申请书上签名同意被告李柏桥借款，该借款属夫妻关系存续期间所借，应认定为夫妻共同债务，原告请求被告李柏桥、宁键英共同清偿债务，符合法律规定，本院予以支持。作为抵押人，被告宁键英用其名下的位于钦州市人民路8号协盛商业广场A幢玫07B号房屋一套以及被告李柏桥、宁键英、李先龙用共有的位于钦州市人民路8号协盛商业广场F幢A09号车库一间为借款提供抵押担保，且双方就合同约定的抵押物办理了抵押登记，抵押权人取得了房屋他项权证，抵押权依法设立。青塘信用社虽与被告李柏桥、宁键英、李先龙约定抵押的期限为2010年5月27日起至2015年5月26日止，但抵押权属于担保物权的一种，应严格遵循物权法定原则，物权的种类及其内容等均由法律明确规定，当事人不能任意设立或变更物权的法定内容，并根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十二条第一款“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对抵押物权的存续不具有法律约束力”的规定，本案中约定的抵押期间应认定为无效。故原告请求对被告李柏桥、宁键英、李先龙为借款提供担保的抵押物即上述房屋及车库以协议折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻���＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李柏桥、宁键英共同偿还原告钦州市区农村信用合作联社借款本金397282.64元及利息15560.72元（利息计至2015年10月22日，自2015年10月23日起至本案生效判决确定的履行期限的最后一日止的利息，按中国人民银行规定的农村信用社有关贷款利率计算）；二、被告李柏桥、宁键英不履行上述第一项债务时，原告钦州市区农村信用合作联社对被告李柏桥、宁键英、李先龙用于借款担保的抵押物即被告宁键英名下的位于钦州市人民路8号协盛商业广场A幢玫07B号的房屋一套（房屋所有权证为钦房权证钦城区字第××号，建筑面积167.39㎡）以及被告李柏桥、宁键英、李先龙共有的位于钦州市人民路8号协盛商业广场的F幢A09号的车库一间（房屋所有权证号为钦房权证钦城区字第××号、钦房钦城区共字第98037495-1xx号、钦房钦城区共字第98037495-2xx号，建筑面积34.32㎡）以协议折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。案件受理费7493元，公告费700元，合计8193元，由被告李柏桥、宁键英、李先龙负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。审 判 长  阙正辉审 判 员  梁绍萍人民陪审员  于海娇二〇一六年五月十六日书 记 员  付志坤附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，��当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或��拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、��卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十二条第一款当事人约定的或者登记部门��求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。