浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2015）绍越袍商初字第650号原告中国工商银行股份有限公司绍兴袍江支行，住所地绍兴市袍江世纪东街87号。负责人汤爱萍。委托代理人（特别授权代理）唐锦祥，系该行员工。委托代理人（特别授权代理）谢丹，系该行员工。被告王如良。委托代理人（特别授权代理）谢慧琴，浙江国大律师事务所律师。被告诸小龙。委托代理人（特别授权代理）徐晓军，浙江鉴水律师事务所律师。被告陈水仙。原告中国工商银行股份有限公司绍兴袍江支行（以下简称工商银行）诉被告王如良、诸小龙、陈水仙金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月25日立案受理，本案依法适用简易程序由审判员裘彬彬独任审判，后依法适用普通程序组成合议庭，分别于2016年1月5日、5月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人唐锦祥到庭参加两次庭审，原告委托代理人谢丹，被告王如良委托代理人谢慧琴、被告诸小龙委托代理人徐晓军到庭参加第一次庭审，被告王如良、诸小龙到庭参加第二次庭审。被告陈水仙经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案处理管辖权异议时间为2015年10月10日至12月15日。本案经本院院长审批延长审限两个月。本案现已审理终结。原告工商银行诉称，2012年10月1日，原告依被告王如良申请与其签订了一份《个人循环借款合同》（编号为01211003132012授信贷0000003），合同约定：借款本金为50万元，借款期限为自2012年10月1日起至2013年10月1日止，借款利率为年利率6.9%，还款方式为按月结息，借款到期，利随本清；合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利等。上述合同明确了双方的权利和义务。2012年9月21日，原告与被告诸小龙、陈水仙签订了一份《个人借款最高额保证合同》（编号为01211003132012保证0000292）合同约定由两被告为被告王如良自2012年9月21日至2014年9月21日期间在人民币50万元的最高额度内提供连带责任保证，合同明确了双方权利与义务。在上述担保前提下，原告经审核，于2012年10月1日将50万元发放给被告王如良，依约履行了合同义务。借款到期后，被告王如良未能按约偿还本息，已逾期。同时作为担保人的其余两被告也未承担担保责任。现原告诉至本院，请求判令：1、被告王如良立即归还借款本金454449.99万元，并承担利息、罚息、复利102324.14万元（暂算至2015年7月20日，之后利息、罚息、复利按合同约定支付至判决确定履行之日止），合计556774.13万元；2、诉讼费用由被告王如良承担；三、被告诸小龙、陈水仙对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告王如良辩称，被告没有向原告借款，不应承担责任。被告诸小龙辩称，原告所称不是事实，真实情况就是举报信所写内容，2012年7月，因为原告的信贷员鲁国忠想要用钱，联系我说可以利用王如良搞些贷款，就说上次签的合同作废了，需要重新办过，拿着空白合同让王如良签好就好。后来王如良相信了，鲁国忠就拿了一套银行贷款资料让我找王如良签了一遍。过了几天，鲁国忠又骗王如良办他们那里的卡，有小额款项时进出方便。50万的贷款我提出后全部由鲁国忠拿走。王如良一直到看到手机上发来归还50万元贷款利息的信息，吓了一跳，马上找鲁国忠问情况，才发现他竟然以自己的名义用新开的卡贷了50万元，王如良非常气愤，鲁国忠说款已经贷下去了，闹翻了大家都不好，他叫我出一个还款的保证，以后这个事情与王如良无关。就这样在鲁国忠的策划下，他骗出了银行贷款，以一张保证书稳住了王如良，将责任推给了我，瞒住了诈骗贷款的事实。故要求驳回原告诉请。被告陈水仙未到庭，亦未作答辩。原告为证明其主张，向本院提供证据1、个人循环借款合同1份、最高额保证合同1份、个人贷款借款凭证1份、协议书1份，证明原、被告之间的借款及保证关系。被告王如良质证认为这些合同都是工商银行的员工打电话给被告，说他当时和诸小龙签的担保合同有问题，叫诸小龙拿着空白合同再让被告签一次，签的时候合同是空白的，因为这个事情，被告还报过案；原告在合同审核上也有责任，放款凭证记载时间是10月1日，应该是休息日，银行内部违规的情况很多，这个钱被告从没有拿到。被告诸小龙同意王如良的意见。被告王如良为证明其主张，向本院提供证据2、接受案件回执单1份，证明讼争借款事情曾经过斗门派出所立案；证据3、诸小龙出具保证书1份，证明被告接到还款通知很震惊，去银行询问，当时为了稳住王如良，工商银行员工鲁国忠将还款人改成了诸小龙的事实。原告质证认为被告的报案现在已经销案，原告也是第一次看到诸小龙的保证书，对真实性不清楚。被告诸小龙质证对证据2无异议，认为证据3是在鲁国忠的要求下写的。被告诸小龙为证明其主张，向本院提供证据4、举报信1份，证明本案借款的经过，是原告的工作人员鲁国忠进行诈骗，诉争的借款都由鲁国忠拿走的事实。原告质证对内容的真实性有异议认为原告是依照合同约定放款给被告，并且将钱按照被告王如良的指示放给货款单位。被告王如良无异议。被告朱云仙经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。本院对以上证据分析认证认为，被告未对证据1中的合同签名提出异议，上述合同与借款借据可以相互印证原、被告间贷款的真实性；对证据2的真实性予以确认；证据3系被告诸小龙出具，其质证无异议，对其本身真实性予以确认；证据4系诸小龙对事情经过的阐述，应属当事人陈述。经审理查明，2012年10月1日，原告工商银行与被告王如良签订了一份《个人循环借款合同》（编号为01211003132012授信贷0000003），合同约定：借款本金为50万元，借款全期限为自2012年10月1日起至2013年10月1日止，借款利率为年利率6.9%，还款方式为按月结息，借款到期，利随本清；合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利等。2012年9月21日，原告与被告诸小龙、陈水仙签订了一份《个人借款最高额保证合同》（编号为01211003132012保证0000292）合同约定由两被告为被告王如良自2012年9月21日至2014年9月21日期间在人民币50万元的最高额度内提供连带责任保证。原告经审核，于2012年10月1日发放贷款50万元。另查明，被告王如良截至2015年7月20日止所欠本金为454449.99元，利息为102324.14元。被告王如良曾于2013年10月向绍兴市公安局袍江分局斗门派出所报案，称本案存在诈骗行为。本院认为，关于本案金融借款真实性问题，原告提供个人循环借款合同中约定贷款划入借款人指定的账户即户名为绍兴县港荣带业有限公司、账号20×××18、开户行瑞丰银行齐贤支行，该账户与个人贷款借款凭证中所记载的一致，且借款合同、借款凭证及最高额保证合同中均有三被告的签字纳印，足以证明借款的真实发生。被告王如良、诸小龙辩称本案借款实际系浙鲁国忠借用其名义进行贷款，实际贷款取出后已由鲁国忠拿走，本院认为原告已经按合同约定将贷款发放至被告王如良指定的账户，至于被告或案外人收到贷款后将款项划给他用，系其自行处分行为，不能据此否认原告与王如良的借款关系。因原告已依约履行了合同项下之借款义务，现借款已到期，被告至今仍未按约定还款付息，原告要求被告王如良归还借款并支付利息，符合法律规定，本院予以支持。上述债权发生在被告诸小龙、陈水仙提供保证担保期间内，原告要求两被告对债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持，但合同约定两被告承担保证的最高额为50万元。被告陈水仙经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王如良归还原告工商银行股份有限公司袍江支行借款454449.99元，支付截止2015年7月20日的利息102324.14元，并按中国人民银行有关规定及合同约定支付自2015年7月21日起至判决确定履行日止的利息，于本判决生效之日起十日内履行；二、被告诸小龙、陈水仙对上述第一项借款本息在50万元范围内承担连带清偿责任；三、驳回原告工商银行股份有限公司袍江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9368元，财产保全费5000元，合计14368元，由被告王如良、诸小龙、陈水仙共同负担，于本判决生效之日起七日内结清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审 判 长  裘彬彬人民陪审员  杨乃寅人民陪审员  王汉章二〇一六年五月二十日书 记 员  寿雯婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。