上海市崇明县人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0230民初1735号原告胡恬琴，女，1994年8月5日生，汉族，户籍地安徽省，现住上海市崇明县。委托代理人杨浩，上海聚隆律师事务所律师。被告渤海财产保险股份有限公司阜阳中心支公司，住所地安徽省阜阳市。负责人张伟，总经理。委托代理人陈勇。被告张本强，男，1991年9月18日生，汉族，户籍地安徽省，现住上海市崇明县。原告胡恬琴诉被告渤海财产保险股份有限公司阜阳中心支公司(以下简称渤海财险阜阳中心支公司)、张本强、阜阳市糠峰汽车运输有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2016年3月9日立案受理后，依法由审判员丁丁适用简易程序于2016年4月20日公开开庭进行了审理。原告胡恬琴的委托代理人杨浩、被告渤海财险阜阳中心支公司的委托代理人陈勇、被告张本强到庭参加诉讼。审理中原告撤回了对被告阜阳市糠峰汽车运输有限公司的起诉，经审核，本院口头裁定予以准许。本案现已审理终结。原告胡恬琴诉称，原告系死者张某母亲，被告张本强系死者张某父亲。2016年1月17日13时15分许，被告张本强驾驶牌号为皖KQXXXX轻型自卸货车沿崇明县长征农场安居一村XXX号(即长乐一村XXX号)楼前通道内由东向北倒车过程中，未注意到车后儿子张某，不慎撞及，造成儿子张某受伤，经医院抢救无效于当日死亡的交通事故。事故发生后经崇明县公安局交通警察大队作出事故认定，被告张本强在封闭小区内倒车时未确保安全通行的行为，是造成本起事故的原因，负事故全部责任。原告驾驶的皖KQXXXX轻型自卸货车挂靠于阜阳市糠峰汽车动输有限公司，并在被告渤海财险阜阳中心支公司处投保了交强险和商业险。为此，原告主张死亡赔偿金人民币(以下币种均为人民币)XXXXXXX元(52962元/年×20年)，由被告渤海财险阜阳中心支公司在交强险内赔偿110000元，在商业险范围赔偿500000元。原告对自己的主张向本院提供如下证据：1、道路交通事故认定书；2、死者出生证明；3、死亡医学证明；4、身份证明2份；5、交强险和商业险保险单；6、居委会证明、居住信息。被告张本强辩称，对事故发生及责任认定没有异议。本人是投了保险的，原告损失应该由保险公司赔偿。被告渤海财险阜阳中心支公司辩称，对事故发生及责任认定没有异议。肇事车辆确实在我司投保了交强险和商业险(50万，含不计免赔)，事故发生时车辆在保险期间，我方同意在交强险内承担赔偿责任。因但死者张某系被告张本强的直系亲属，机动车商业保险条款中免责条款第五条第一项明确规定：“被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡，及其所有或保管的财产损失不属于保险范围。”且该条款以黑体字加注，投保单上投保人声明已经仔细阅读保险条款并盖章确认，故不同意在商业险内赔偿。被告渤海财险阜阳中心支公司对自己的辩称提供如下证据：机动车商业保险投保单1份。经审理查明，原告胡恬琴与被告张本强未经结婚登记即同居生活，并于2014年1月24日生育儿子张某。2016年1月17日13时15分许，被告张本强驾驶牌号为皖KQXXXX轻型自卸货车沿崇明县长征农场安居一村XXX号(即长乐一村XXX号)楼前通道内由东向北倒车过程中，未注意到车后的儿子张某，不慎撞及，造成儿子张某受伤，经医院抢救无效于当日死亡。事故发生后经崇明县公安局交通警察大队作出事故认定，被告张本强在封闭小区内倒车时未确保安全通行的行为，是造成本起事故的原因，负事故全部责任。另查明，被告张本强驾驶的皖KQXXXX轻型自卸货车是其本人购买挂靠于阜阳市糠峰汽车动输有限公司名下，并在被告渤海财险阜阳中心支公司处投保了交强险和商业险，事故发生时该车辆在保险期限内。本案争议的焦点：本案的死者张某是否属于保险合同的第三者。原告认为，家属也属于第三者范畴，保险公司辩称的拒赔条款是格式条款，不能以字体加粗的方式就尽到了告知义务而拒赔，根据法律规定，应当认定为无效条款，要求法院认定保险公司免责条款无效。被告渤海财险阜阳中心支公司则认为机动车商业保险条款中免责条款第五条第一项明确规定：“被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡，及其所有或保管的财产损失不属于保险范围。”且条款以黑体字加粗，投保单上投保人声明已经仔细阅读保险条款并盖章确认，被告已尽了明确告知义务，故商业险中不予理赔。本院认为，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条规定：“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人员以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制险限额内予以赔偿。道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。”该规定中的第三者是指本车人员、被保险人以外的受害人，并未将驾驶员的家庭成员排除在外。由此可见被保险人以外的受害人涵盖了家庭成员。另，《中华人民共和国保险法》第十九条明确规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：(一)免除保险人依法应当承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的：(二)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。本案中，保险公司为了规避责任，保护自己的利益，制定相应的格式性免责条款，显然与法有悖，其免责条款不能成为被告渤海财险阜阳中心支公司拒赔的合法依据。故本院认定死者张某应属于第三者的范围，原告要求被告渤海财险阜阳中心支公司在商业三者险中赔偿损失的主张应予支持。关于原告赔偿额的确认：被告张本强在被告渤海财险阜阳中心支公司处投保了交强险和商业险，其中交强险死亡伤残赔偿金限额为110000元，第三者责任险保限额为500000元。死者张某随父母生活，根据被告张本强的居住信息，长期居住于城镇地区，故可以享受城镇赔偿标准，认定张某的死亡赔偿金额为XXXXXXX元(52962元/年×20年)。现原告鉴于事故的发生与本人的疏忽大意、未尽到监护职责有关，且死者与被告张本强有特定关系，仅主张死亡赔偿金610000元，未超出交强险和商业险的限额，有理有据，本院予以支持。本院认为，公民的身体健康权受法律保护，公民由于过错侵害他人人身的应当承担民事赔偿责任。本起道路交通事故发生后，公安机关在查明事实的基础上认定被告张本强负事故全部责任、并无不当，本院予以确认。被告渤海财险阜阳中心支公司系皖KQXXXX轻型自卸货车交强险及商业险之保险人，对死者张某按照保险法及相关交通法规的规定应认定为第三者，故原告要求被告渤海财产保险股份有限公司阜阳中心支公司在交强险及商业险范围内承担赔偿责任，本院依法予以支持。原告的经济损失以本院确认的数额为准。据此，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第(二)项、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：一、被告渤海财产保险股份有限公司阜阳中心支公司于本判决生效之日起十日内在机动车交强险限额内赔偿原告胡恬琴死亡赔偿金人民币110000元；二、被告渤海财产保险股份有限公司阜阳中心支公司于本判决生效之日起十日内在机动车商业险限额内赔偿原告胡恬琴死亡赔偿金人民币500000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币9900元，减半收取计人民币4950元，由被告张本强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审判员  丁丁二〇一六年五月十九日书记员  李嫚附：相关法律条文一、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任，双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。……。二、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。