江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初2370号原告胡仁庆。被告刘秀梅。委托代理人陈蔚柏，上海建章律师事务所律师。原告胡仁庆与被告刘秀梅民间借贷纠纷一案，本院于2016年2月19日立案受理，依法由审判员姚民适用简易程序于2016年3月29日公开开庭进行了审理。原告胡仁庆、被告刘秀梅的委托代理人陈蔚柏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告胡仁庆诉称：原告委托沈兆乾将26万元出借给被告。2014年5月6日，沈兆乾以自己名义与被告签订一份《抵押借款合同书》，约定被告向沈兆乾借款26万元，借期12个月（自2014年5月6日起至2015年5月5日止），年利率15%，并以位于昆山市玉山镇金邻花苑1号楼1217室房屋作为抵押担保。合同签订后，沈兆乾按约履行了款项交付义务。2016年1月23日，沈兆乾通过债权转让方式将对被告的债权全部转让给了原告。嗣后，被告仅向原告支付了部分利息。现要求判令：1、被告归还借款26万元，并支付利息3250元及逾期利息（以本金26万元自2015年3月21日起至实际给付之日止按年利率24%计算）；2、原告有权就上述抵押物以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告方承担。被告刘秀梅辩称：本案所涉借款发生在沈兆乾与被告之间，嗣后，沈兆乾将债权转让给原告并未通知被告，根据有关法律规定，该债权转让对被告不发生法律效力，因此，要求驳回原告的起诉。经审理查明：2014年5月6日，沈兆乾与刘秀梅签订一份《抵押借款合同书》，约定刘秀梅向沈兆乾借款26万元，借期12个月（自2014年5月6日起至2015年5月5日止），年利率15%（利息自放款之日起每月支付一次，依次为：2014年6月20日、7月20日、8月20日、9月20日、10月20日、11月20日、12月20日、2015年1月20日、2月20日、3月20日、4月20日、5月5日）；逾期归还借款本金的，逾期利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率4倍计算，并按借款本金的每日万分之六计算违约金；逾期支付利息的，自利息应付之日起每日按利息额的千分之六计算违约金；若逾期清偿利息超过约定日期15天，则本合同提前在该约定日期到期并自动终止（无需另行通知），终止后的借款利息及借款本金的违约金按上述逾期归还借款本金所约定的计算，但应自当期未付利息开始计息之日起起算；出借人通过诉讼途径追究借款人违约责任的，借款人应当赔偿出借人为实现债权支付的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等；为了确保上述借款的全面履行，抵押人自愿以其位于昆山市玉山镇金邻花苑1号楼1217室房屋抵押给抵押权人，作为履行该合同的担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、律师费、公告费等实现债权的所有费用。合同落款处，出借人（抵押权人）栏中有沈兆乾签名，借款人（抵押人）栏中有刘秀梅签名，合同见证方加盖有吴江市高仕抵押贷款咨询服务有限公司（下称吴江高仕公司）公章。2014年5月9日，沈兆乾与刘秀梅就上述用于抵押的房屋办理了抵押登记手续，载明的房屋他项权利人为沈兆乾，房屋所有权人为刘秀梅，债权数额为26万元。2014年5月9日，沈兆乾将26万元款项转入刘秀梅银行账户。同日，刘秀梅出具一份《还息确认书》，载明借款人刘秀梅应支付出借人沈兆乾借款利息总计39000元，分12次支付（每次3250元），依次为：2014年6月20日、7月20日、8月20日、9月20日、10月20日、11月20日、12月20日、2015年1月20日、2月20日、3月20日、4月20日、5月8日，并存入吴江高仕公司银行账户。2016年1月23日，沈兆乾与胡仁庆签订一份《债权转让协议》，约定沈兆乾将上述《抵押借款合同书》项下的全部权利转让给胡仁庆，协议生效后，胡仁庆取得该《抵押借款合同书》项下全部主债权及从债权。2016年2月3日，沈兆乾就上述债权转让事宜以特快专递形式向刘秀梅发出通知，写明收件人刘秀梅的地址与其身份证上的地址完全一致。经查，上述邮件于2016年2月5日由一名叫刘正来的人代收。审理中，胡仁庆自认刘秀梅已支付前9期利息。现胡仁庆以刘秀梅尚欠26万元借款本金及其余利息、逾期利息为由诉至本院。以上事实，有原、被告的陈述、原告提供的《抵押借款合同书》、房屋他项权证、网上银行交易信息、《借款借据》、《收条》、《还息确认书》、《债权转让协议》、《通知》及ems快递单及本案庭审笔录予以证实。本院认为：自然人之间的民间借贷关系成立并生效的法律构成要件，一是双方存在借贷合意，二是款项实际交付。沈兆乾与被告刘秀梅签订《抵押借款合同书》后，将26万元款项转入被告刘秀梅银行账户，应认定沈兆乾与被告刘秀梅之间的民间借贷关系成立,该民间借贷关系除约定的逾期利息加违约金超过法律规定外,其余的于法不悖,属合法有效。被告刘秀梅向沈兆乾借款后，应按约履行还本付息义务,逾期履行的,应承担违约责任。根据有关法律规定，债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债务人不发生效力；债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利。本案中，沈兆乾将对被告刘秀梅享有的债权全部转让给原告胡仁庆，并通过邮寄方式将债权转让事宜通知被告刘秀梅，虽然被告刘秀梅抗辩称未收到该债权转让通知，但沈兆乾所邮寄地址与被告刘秀梅身份证上的地址完全一致，且有他人代收，可认定沈兆乾已履行通知义务，该债权转让对被告刘秀梅具有法律效力。审理中，被告刘秀梅抗辩称已支付11期利息，但未提供相应证据加以证明，由此造成的法律后果应由被告刘秀梅承担，现原告胡仁庆自认被告刘秀梅已支付前9期利息，本院予以采纳。根据《抵押借款合同书》约定，被告刘秀梅应于2015年3月20日支付第10期即2015年2月9日至2015年3月8日期间的利息，被告刘秀梅未能支付的，本案借款提前至2015年3月20日到期。现原告胡仁庆要求被告刘秀梅返还借款26万元，并支付利息3250元及逾期利息（以本金26万元自2015年3月21日起至实际给付之日止按中国人民银行同期同档贷款基准利率4倍计算，但以不超过年利率24%为限）的请求，于法有据，本院予以支持。根据《抵押借款合同书》约定，被告刘秀梅以位于昆山市玉山镇金邻花苑1号楼1217室房屋作为抵押担保，并于2014年5月9日办理了抵押登记手续，应认定本案的抵押权自2014年5月9日起设立。现原告沈兆乾要求就上述抵押物以折价或者以拍卖、变卖的价款在26万元范围内优先受偿的请求，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，判决如下：一、被告刘秀梅于本判决生效之日起10日内返还原告胡仁庆借款260000元，并支付利息3250元及逾期利息（以本金260000元自2015年3月21日起至实际给付之日止按中国人民银行同期同档贷款基准利率4倍计算，但以不超过年利率24%为限）。（上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告胡仁庆指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）二、若被告刘秀梅未在本判决确定的给付期限内履行还款义务，则原告胡仁庆有权就被告刘秀梅用于抵押的位于昆山市玉山镇金邻花苑1号楼1217室房屋以折价或者以拍卖、变卖的价款在260000元范围内优先受偿。如果被告刘秀梅未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2702元，由被告刘秀梅负担，并于本判决生效之日起10日内直接给付原告胡仁庆，原告胡仁庆已预交的案件受理费本院不再退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户：苏州市中级人民法院；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交我院。审判员  姚民二〇一六年五月九日书记员  王俊