连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0707民初6257号原告：中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇东关路**。法定代表人：程宪梅，行长。委托诉讼代理人：王珍，江苏衡信达律师事务所律师。委托诉讼代理人：王新民（系原告单位职工），男，1966年12月3日出生，汉族，居民，住连云港市赣榆区。被告：宋荣利，男，1978年3月4日出生，汉族，居民，住连云港市赣榆区。原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行（以下简称“工行赣榆支行”）与被告宋荣利信用卡纠纷一案，本院于2020年9月28日立案受理，依法适用普通程序，于2021年1月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王珍、王新民到庭参加诉讼，被告张波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还信用卡透支款97302.92元，其中透支本金64389.08元、透支利息26228.86元、违约金6684.98元（透支利息、违约金暂计算至2020年9月2日，2020年9月3日起的利息和违约金按信用卡合约及合同约定计算至实际结息日止）；2、请求依法确认原告对被告提交的坐落于赣榆区青口镇河南村一中宿舍第一幢东一单元301室房产（房产证号为苏20**赣榆区不动产权第0006502号）享有优先受偿权。3、诉讼费及本案律师费1400元由被告承担。事实和理由：2017年8月1日，被告向原告申领牡丹信用卡一张（卡号为62×××19），并承诺接受《中国工商银行牡丹卡用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《信用卡收费标准》和《自动还款业务协议书》的约束,2017年10月12日，原被告双方签订《中国工商银行信用卡分期付款合同》，合同约定被告使用信用卡透支支付购车消费后，按月分期等额方式向原告偿还透支款，分36期偿还，每期还款2777元，被告应于每月的25日前偿还透支款，如违约,原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，并将全部未扣款项一次性计入信用卡账户。同时双方签订了抵押合同、房地产抵押合同，被告将其位于赣榆区青口镇河南村一中宿舍第一幢东一单元301室房产抵押给原告，并办理了抵押登记。后原告向被告支付借款80000元，但被告却没有按约定期限偿还欠款，至今尚欠借款本金64389.08元及按约定计算的利息、违约金。现诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告宋荣利未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年8月1日，被告宋荣利向原告工行赣榆支行申请办理牡丹信用卡一张（卡号为62×××19），并签署认可了《中国工商银行牡丹卡用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等。《中国工商银行牡丹卡用卡章程》第十九条约定，发卡机构收到持卡人还款时，正常还款时，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款；逾期1-90天（含）的，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项）；逾期91天（含）以上的，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。第二十一条约定，持卡人按对账单标明的最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三项约定，甲方按乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。2017年10月12日，原被告双方签订《中国工商银行信用卡分期付款合同》，合同约定被告使用信用卡透支支付购车消费后，按月分期等额方式向原告偿还透支款，分36期偿还，每期还款2777元，被告应于每月的25日前偿还透支款，如违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，并将全部未扣款项一次性计入信用卡账户。另双方签订了抵押合同、房地产抵押合同，由被告将其位于赣榆区青口镇河南村一中宿舍第一幢东一单元301室房产予以抵押担保，并办理了抵押登记，抵押金额为80000元。后经原告批准，原告于2017年10月底向被告支付了借款80000元，由被告分36期付清，每期偿还2222.22元。截止2018年6月7日，被告共计偿还了原告借款本金15610.92元、利息259.08元，自此以后，被告未再偿还。至2020年9月2日，被告尚欠原告借款本金64389.08元、利息26228.86元、违约金6684.98元。另查明，原告工行赣榆支行为实现债权支出律师代理费1400元。本院认为，被告宋荣利向原告工行赣榆支行申请办理牡丹卡信用卡，并在信用卡申请书上签名认可了中国工商银行牡丹卡用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、后又与原告签订了中国工商银行信用卡分期付款合同、抵押合同、房地产抵押合同，原告审批同意后发卡，原、被告之间的信用卡合同关系成立并合法有效，依法应受保护。原、被告双方均应按照约定履行各自的权利义务。原告为被告办理信用卡分期付款合同后，向被告支付借款80000元，被告应按约定分期还款，但被告在截止2018年6月7日向原告偿还了借款本金15610.92元及其利息259.08元后，余欠借款本金64389.08元及其按信用卡合约约定计算的利息、违约金，被告没有给付，被告的行为已构成违约，被告应承担逾期付款的违约责任，故对原告要求被告给付所欠借款本金64389.08元及其约定利息、违约金的诉讼请求，本院予以支持。根据相关法律、司法解释的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利率、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持，故原告主张按合约约定计算的利息、违约金总额不得超过年利率24%。被告宋荣利将其所有的位于赣榆区青口镇河南村一中宿舍第一幢东一单元301室房产予以抵押担保，并办理了抵押登记，原告主张抵押物行使优先受偿权，符合相关法律规定，本院依法予以支持，但原告就抵押物优先权的范围应以抵押登记的债权数额为限。关于律师代理费1400元，因原、被告签订的信用卡分期付款合同约定，如违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，该费用属原告为实现债权而支出的合理费用，被告应支付给原告，故对原告该请求，本院予以支持。被告宋荣利经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上所述，对原告工行赣榆支行依法成立部分的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋荣利应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行偿还借款本金64389.08元、利息26228.86元、违约金6684.98元及自2020年9月3日至付清之日止以本金64389.08元按日万分之五计算的利息（利息、违约金、手续费总额不得超过年利率24%）。二、被告宋荣利应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行支付律师费1400元。三、被告宋荣利如未按本判决指定的期间履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行有权对被告宋荣利所抵押的位于赣榆区青口镇河南村一中宿舍第一幢东一单元301室房产在尚欠的借款本息范围内折价或者以拍卖、变卖该房产的价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2268元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条之规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  熊传明审 判 员  龚书明人民陪审员  顾 玲二〇二一年一月二十五日书 记 员  张冬梅