黑龙江省尚志市人民法院刑 事 判 决 书(2015)尚刑初字第242号公诉机关黑龙江省尚志市人民检察院。被告人吉某甲，出生于山东省沂南县，住黑龙江省尚志市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2012年8月3日在山东省诸城市石桥子镇楼子村被当地公安机关抓获并临时寄押，同年8月9日转交至黑龙江省尚志市公安局，同年8月11日被尚志市公安局解回并刑事拘留，同年8月23日被取保候审，2014年12月3日变更为监视居住。吉某甲在被监视居住期间脱逃被上网追逃，于2016年1月6日在山东省沂南县被当地公安机关抓获并临时寄押，同年1月12日被黑龙江省尚志市公安局解回并刑事拘留，同年1月25日被逮捕。现羁押于黑龙江省尚志市看守所。黑龙江省尚志市人民检察院以黑尚检刑诉字（2015）121号起诉书指控被告人吉某甲犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院于2015年5月5日立案，因被告人吉某甲在监视居住期间脱逃，致使案件无法继续审理，本院于2015年7月30日裁定本案中止审理。被告人吉某甲到案后，本院于2016年3月6日裁定本案恢复审理，依法组成合议庭，于同年4月12日公开开庭审理了本案。黑龙江省尚志市人民检察院指派检察员张宜军出庭支持公诉，被告人吉某甲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黑龙江省尚志市人民检察院指控，2006年11月份至2008年1月份期间，被告人吉某甲为周转资金，找到孙某某、王某甲、李某甲、许某某、胡某甲、吉某乙、吉某丙、丁某某等21人，又用其本人和名义，以农民联保贷款方式垒大户在尚志市信用合作联社苇河信用社贷款877000元由其使用，至今无力偿还。2012年8月3日，被告人吉某甲在山东省诸城市被公安机关抓获。公诉机关认为，被告人吉某甲隐瞒事实真相，指使他人贷款后自己用于经营，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。建议法庭对吉某甲在有期徒刑二年至三年幅度内量刑，并处罚金。针对上述指控，公诉机关提交了相关的证据。在开庭审理过程中，被告人吉某甲对公诉机关指控的事实和罪名无异议，亦无辩解意见。经审理查明，2006年11月份至2008年1月份期间，被告人吉某甲为其经营的木材加工厂周转资金所需，利用孙某某、王某甲、李某甲、许某某、胡某甲、吉某乙、吉某丙、丁某某等21名农户及其本人身份，以农业生产经营之名，采取农户联保的方式，在尚志市信用合作联社苇河信用社骗取贷款927000元由其使用，至今无力偿还。2012年8月3日，被告人吉某甲在山东省诸城市被公安机关抓获。吉某甲在被监视居住期间脱逃被列为网上追逃，2016年1月6日，吉某甲在山东省沂南县被公安机关再次抓获。上述事实，有经庭审质证确认的下列证据予以证实：1、公安机关出具的户籍证明：被告人吉某甲的身份事项与起诉书所列一致。2、案件来源、抓获经过、释放证明书、羁押证明：2012年5月4日，尚志市农村信用合作联社苇河信用社到公安机关报案称，吉某甲于2007年至2009年间，吉某甲以农户联保顶名的方式在该信用社累计贷款26笔，共计贷款111.3万元。经该信用社多次催收，吉某甲仍拒不偿还，请求公安机关查处。2012年8月3日，被告人吉某甲在山东省诸城市石桥子镇楼子村被当地公安机关抓获并临时寄羁，同年8月11日被尚志市公安局解回并刑事拘留。2012年8月23日，吉某甲被尚志市公安局取保候审，2014年12月3日被监视居住。吉某甲在被监视居住期间脱逃被列为网上追逃。2016年1月6日，吉某甲在山东省沂南县被当地公安机关抓获并临时寄羁于山东省沂南县看守所，同年1月12日被尚志市公安局解回并刑事拘留。3、尚志市农村信用合作联社农户联保借款合同、借款凭证、关于吉某甲用款情况的说明：2007年11月至2008年12月，吉某甲在尚志市农村信用合作联社苇河信用社以垒大户贷款26笔，贷款金额1113000元。4、证人孙某某的证言：2006年12月份，我们村的原书记吉某甲到我家找我让我顶名给他贷点款，并说五天后就可以还款。我当时想吉某甲是我们村书记，而且用款时间也不长，所以我就同意了。后来吉某甲把我拉到苇河信用社，当时和我一起去的有七八个人，都是给吉某甲贷款的。我们一起办理的贷款手续，我签完字后贷出来5万元钱，钱直接让吉某甲拿走了。后来这笔贷款没有还上，我就找吉某甲，吉某甲说不用我管，这笔钱由他来还。5、证人王某甲的证言：2006年12月份，我们村的原主任李某乙找到我，他说新建村的吉某甲在苇河信用社有贷款还不让了，吉某甲让他帮忙找几个人顶名给他贷款，李某乙就让我顶名给吉某甲贷款5万元。后来李某乙领着我到苇河信用社办的贷款手续，贷出的5万元钱给吉某甲还贷款了。6、证人李某甲的证言：2006年12月份，吉某甲找到我说让我顶名给他贷款5万元，并说用几天他就还上。我一想就用几天时间，我就同意帮他贷款了。当时一起去给吉某甲贷款的有好几个人，我们一起坐车去的苇河信用社办的贷款，贷出来的5万元钱让吉某甲用了。7、证人许某某的证言：2007年11月份，我大伯哥吉某甲给我丈夫打电话说让我带着身份证去找他，他让我顶名给贷款，并说只是暂时用一下，过几天再让他的二姐把我的名字换出来，这样我就同意帮他贷款并去找他了。吉某甲当时和我说只是用几天贷款，具体干什么用他没有说，应该是用于他在山东开的木材厂了。我和吉某甲在苇河信用社贷出5万元钱，贷款的手续都是吉某甲办理的，我只是去签个名字，其它的我也不知道。8、证人胡某甲的证言：2007年12月份，我们村原书记吉某甲到我家找我说他家在山东省开木材加工厂钱不够用，他让我顶名给他贷点款。我说我家也要贷款3万元用，吉某甲说以我的名义贷款5万元，让我用3万元，剩下的2万元他用。这样我就在苇河信用社贷款5万元，我用了3万元，剩下那2万元让吉某甲拿去了。我用的这3万元贷款到期后我就还上了，吉某甲用的2万元一直没有还。我去信用社办理贷款时是吉某甲拉我去的，当时和我一起去给吉某甲贷款的有七八个人，我签字后取出来5万元，吉某甲拿了2万元。9、证人吉某乙的证言：2007年，我们村的吉某甲找我说他在山东做木材生意缺钱，他让我帮忙顶名给他贷款，这笔贷款由他来还。我答应吉某甲之后就和他一起去了苇河信用社办的贷款手续，当时我在信用社贷款5万元。当时是信用社的信贷员曲国全领我办的贷款手续，我签字后吉某甲把钱领走的。10、证人吉某丙的证言：2007年，我哥哥吉某甲找我让我顶名给他贷款用，他当时说就让我顶个名签个字就行，贷款由他来还。这样我就在苇河信用社贷了5万元钱，我在信用社签字后就走了，钱我没有拿让我哥吉某甲拿去用了。11、证人丁某某的证言：2007年12月份，吉某甲找到我说他在山东开了一个木材厂需要资金，他让我顶名给他贷款。因为我和吉某甲是一个村的，他又是村干部，所以我就同意了。我和吉某甲到苇河信用社办理的贷款手续，是吉某甲填的表，贷款用途好象写的是种养业。我签完字后贷出来5万元钱，我没有看见钱，钱直接给吉某甲了。12、证人王某乙的证言：2007年12月份，我在苇河信用社给我们村原书记吉某甲贷过5万元款。当时吉某甲找我说他在山东开木材厂用钱，他让我帮他顶名贷款，钱由他来还。后来吉某甲领着我们到苇河信用社办的贷款手续，我签字后就走了，钱让吉某甲拿去了。13、证人吉某丁的证言：我在2007年在苇河信用社给我们村原书记贷过5万元，当时吉某甲对我说他在山东开个木材厂，因为没有资金进原料，他让我顶名给他贷款5万元。因为我们都在一个屯住，而且他还是我们原来的村书记，所以我就同意了。后来吉某甲领着我还有很多人一起到苇河信用社办的贷款手续，我在贷款手续上签完字后就走了，钱让吉某甲拿去了。吉某甲说这笔钱到期后不用我还，由他来还信用社的这笔贷款。14、证人郑某某的证言：2007年我在苇河信用社给我们村的原书记吉因三贷了5万元款。当时吉某甲对我说他在山东开个木材厂，因为没有资金，他让我顶名给他贷款5万元。因为我们都在一个屯住，而且他还是我们原来的村书记，所以我就同意了。后来吉某甲领着我还有很多人一起到苇河信用社办的贷款手续，我在贷款手续上签完字后就走了，钱让吉某甲拿去了。吉某甲说这笔钱到期后不用我还，由他来还信用社的这笔贷款，结果吉某甲把钱拿走后一直没有还这笔贷款。15、证人张某某的证言：2007年，吉某甲对我说他在山东开个木材厂，因为没有资金，他让我顶名给他贷款5万元，因为我们都在一个屯住，而且他还是我们原来的村书记，所以我就同意了。后来吉某甲领着我还有很多人一起到苇河信用社办的贷款手续，我在贷款手续上签完字后就走了，钱让吉某甲拿去了。吉某甲说这笔钱到期后不用我还，由他来还信用社的这笔贷款。16、证人高某某的证言：2007年，吉某甲的妻子袁忠秀找到我说让我顶名给吉某甲贷点款。当时我正好也要贷款，因为没有熟人贷不出来，所以我就同意顶名给吉某甲贷款。我天2007年2月份在苇河信用社贷款5万元，，我取出1.5万元，剩下的3.5万元吉某甲拿走了。我用的1.5万元连本带利在当年都还上了，现在就剩下吉某甲用的这3.5万元没有还上。17、证人杜某某的证言：2007年11月份，我们村的吉某甲找我说他做生意要用钱，他让我顶名帮他贷点款，这笔钱由他来还。就这样我和吉某甲在2007年11月30日一起去了苇河信用社办理的贷款手续，我在信用社贷了5万元钱。信用社的贷款手续是我签的字，钱被吉某甲领走了。18、证人吉某戊的证言：2007年，吉某甲找到我说他在山东开个木材厂，因为没有钱进原料，他让我顶名给他贷款5万元，这笔钱到期后不用我还，由他来还这笔贷款。因为我们都在一个屯住，而且他还是我们原来的村书记，所以我就同意了。后来吉某甲领着我还有我们村很多人一起到苇河信用社办的贷款手续，我在贷款手续上签完字后就走了，钱让吉某甲拿去了。19、证人胡某乙的证言：2007年我在苇河信用社给吉某甲贷款5万元，当时是吉某甲找我帮他贷的款。吉某甲当时对我说他在山东开个木村加工厂没有资金，他让我顶名给他贷5万元，并说这笔钱由他来还。因为我们都在一个屯住，他还是我们村的原书记，所以我就同意了。当时是吉某甲领着我们到苇河信用社办的贷款手续，我签字后就走了。20、证人袁某某的证言：2007年11月份，我妹妹袁忠秀和我妹夫吉某甲到我家找我，让我顶名帮他们贷款。2007年11月30日，我和我吉某甲一起到苇河信用社办理了贷款手续，贷了5万元钱。贷款合同上是我签的字，钱是吉某甲领取的。21、证人刘某某的证言：2008年我在苇河信用社贷款1万元不是我用的，是我们村原主任李某乙找的我，他让我顶名给他贷款1万元，是李某乙领着我到苇河信用社办的贷款手续，贷出来的1万元钱我给了李某乙。后来这笔贷款到期后还不上，我才知道我贷的这1万元钱是给新建村原书记吉某甲贷的。我问李某乙是怎么回事，李某乙说是吉某甲让他帮忙找几个人顶名给他贷款，所以李某乙当时没有和我说实话。22、证人王某丙的证言：2007年12月份，吉某甲让我帮他找几个人给他顶名贷款，我当时找到了我们村的刘翠华，刘翠在苇河信用社给吉某甲贷了3万元钱。在刘翠华办理贷款手续时是五户联保的形式贷款的，当时吉某甲也去了，他还是这一组联保的保证人，刘翠华贷出来的钱当时就让吉某甲拿去了。23、证人李某乙的证言：2006年末，吉某甲找我说他在苇河信用社有一些贷款还不上了，他让我在村上给他找几个人顶名给他贷点款，把信用社的贷款还上。于是我就找到我们村的村民刘某某、李某甲、王某甲顶名在苇河信用社贷的款。王某甲和李某甲每人给吉某甲贷款5万元，刘某某给吉某甲贷了1万元。他们给吉某甲贷完款后吉某甲就去山东了，现在也联系不上。24、公安机关出具的说明：经公安机关与ＸＸ军电话询问，ＸＸ军称其在苇河信用社名下的贷款5万元中，其本人使用了26000元，其余被吉某甲使用。朱建华、胡久庆、刘翠霞三人现去向不明，联系不上本人，无法取证。25、被告人吉某甲的供述：我在2002年在苇河信用社贷款20万元，我贷完款后就拿着钱到山东省诸城市开木材加工厂了。这笔贷款到期后还不上了，我就找人顶名帮我贷款还2002年的这笔贷款。后来我每年都是这样，找人顶名贷款再还以前的贷款，最后一次是2007年时贷的款，当时苇河信用社只给我贷了一部分款，好像是贷了100万元左右，滚到现在是多少钱我就不知道了。从2007年年末以后，信用社不准许倒贷款了，所以我贷的款就还不上了。我当时找帮我顶名贷款的人有朱建华、丁某某、吉某丁、吉某乙、胡久庆、刘艳军、胡法意、王某乙、郑某某、袁某某、许某某、孙某某、王其发、刘景东、ＸＸ君、高某某、王某甲、吉某丙、杜某某、刘某某等人，这些人大部分都是贷的5万元，有几个贷款是2万元、3万元、4万元的，具体都是谁我记不清了。王某乙名下的贷款5万元、王某甲名下的贷款3.3万元我记不清了，可能是信用社的人找他们为我倒贷的。ＸＸ军名下的贷款5万元我用2.4万元，朱建华和刘翠华名下各3万元、胡久庆名下的5万元贷款绝对不是我用的。刘艳军名下的贷款5万元，我对这笔贷款没有印象。我找人顶名给我贷款都是以种地、种植木耳、承包地的用途贷出来的，实际上这些贷款都让我用在山东诸城市开办的木材加工厂上了。当初办理这些贷款时，我自己找了一些村民用他们的身份贷的款，我还让朋友帮我找了一些农户，这些人到苇河信用社办理取款手续，贷款用途都是以种地养殖等。如果当时我以个人加工厂的名义贷款信用社是不会批准的，因为信用社只针对农户种地、包地、养殖等用途贷款。本院认为，被告人吉某甲在不具备向信用社借款的情况下，采用以农户联保的方式骗取信用社贷款人民币877000元，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人吉某甲不能够退还所骗贷款，可以酌情从重处罚；吉某甲自愿认罪，确有悔罪表现，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：被告人吉某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币2万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押21天，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月6日起至2016年12月15日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张文君审 判 员  董纹宽人民陪审员  李海玉二〇一六年五月六日书 记 员  李 月