南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2015）秦商初字第2570号原告中国建设银行股份有限公司南京大行宫支行,住所地南京市鼓楼区太平南路49号。代表人袁海伟，行长。委托代理人刘瑜，江苏金长城安律师事务所律师。委托代理人冯季才，江苏金长城律师事务所律师。被告胡新元，男，汉族，1962年12月7日生。被告刘霞，女，汉族，1969年3月22日生。被告朱桂英，女，汉族，1941年1月24日生。原告中国建设银行股份有限公司南京大行宫支行（以下简称建行大行宫支行）与被告胡新元、刘霞、朱桂英金融借款合同纠纷一案，原告建行大行宫支行于2015年10月27日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序，于2016年4月29日公开开庭进行了审理。原告建行大行宫支行的委托代理人冯季才、刘瑜，被告胡新元到庭参加诉讼。被告刘霞、朱桂英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行大行宫支行诉称，胡新元、刘霞系夫妻关系。胡新元、刘霞与中国建设银行股份有限公司江苏省分行（以下简称建行江苏省分行）于2007年4月28日以公证方式签订编号为2007dxgxf380的《个人借款合同》，约定胡新元向建行江苏省分行借款220000元，借款期限为2007年4月29日至2017年4月28日。为确保合同履行，朱桂英同意为胡新元、刘霞的上述借款提供担保，并以公证形式签订编号为2007-016269《南京市房地产抵押合同》，约定朱桂英将其与胡新元共有的位于南京市后宰门街西村xx号1幢xxx室房屋抵押给建行江苏省分行，并已办理抵押登记手续，建行江苏省分行领取房屋他项权证。建行江苏省分行依约于2007年5月23日将款项划入胡新元账户内，并将合同项下的债权转让给建行大行宫支行。胡新元在合同履行期间未能及时按期偿还借款本息，已构成违约。为维护自身合法权益，诉至法院，请求依法判令：1、胡新元、刘霞偿还借款本金105630.53元截至2016年4月25日的利息14019.53元、罚息13349.62元，及自2016年4月26日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息；2.胡新元、刘霞、朱桂英承担律师费6898元及本案诉讼费用、公告费；3.建行大行宫支行对胡新元、朱桂英抵押的位于南京市后宰门街西村xx号1幢xxx室房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告胡新元对借款事实、欠款金额及房屋抵押均无异议，因个人经济状况不佳，希望建行大行宫支行给予还款时间宽限。被告刘霞、朱桂英均未作答辩，亦未向法庭提交证据。经审理查明，2007年4月16日，胡新元、朱桂英与建行江苏省分行签订《南京市房地产抵押合同》一份，约定：胡新元、朱桂英以二人名下位于南京市后宰门西村xx号1幢xxx室（房屋所有权证号：玄转字第100527号）房屋抵押给建行江苏省分行，作为胡新元履行编号为2007dxgxF380《个人借款合同》项下债务的担保，担保期限自2007年4月29日起至2017年4月28日止；抵押担保范围为主债权本金及其利息、违约金、赔偿金、实现债抵押权的费用。2007年5月22日，胡新元、朱桂英与建行江苏省分行办理抵押登记手续，建行江苏省分行取得上述抵押房产房屋他项权证，权利价值为220000元。2007年4月28日，建行江苏省分行（贷款人、乙方）与胡新元、刘霞（借款人、甲方）签订编号为2007dxgxF380《个人借款合同》一份，约定：乙方向甲方提供不可循环使用的借款额度220000元，对于不可循环使用的借款额度，在借款额度有效期内，经乙方同意，甲方可以多次申请借款，甲方可支用的借款本金金额与甲方累计已经支用的借款本金金额不得超得过借款额度；借款额度有效期间自2007年4月29日至2017年4月28日；贷款利率、罚息利率、计息和结息以《中国建设银行个人借款分账户支用单》中约定为准；贷款采用委托扣款方式，委托扣款日应为每月的固定日期，扣款账户户名：胡新元，账号：13×××01，委托扣款日为每月的约定日，月末日贷款的委托扣款日为每月的最后一天；甲方应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用；甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，按日计收罚息和复利；甲方不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，乙方有权宣布全部贷款提前到期，要求甲方立即全部清偿，以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方承担。《个人借款分账户支用单》载明：借款金额220000元，借款用途购车；期限120个月，即2007年5月23日至2017年5月22日，借款期限起始日以建行江苏省分行首次将款项划入胡新元指定的存款账户之日为准，到期日相应顺延；贷款采用浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，该贷款利率自起息日起，于起息日在每年的对月对日调整一次；贷款逾期罚息利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮50%，该罚息利率自起息日起，于起息日在每年的对月对日调整一次；每月结息一次，起息日在每月对应日的前一日为结息日，如当月没有起息日对应前一日，则当月最后一日为当月的结息日；贷款采用等额本息还款法。胡新元在《个人借款分账户支用单》“借款人”处签名。胡新元与刘霞于1992年结婚。上述贷款签订过程中，刘霞以胡新元配偶的身份向建行江苏省分行出具抵押人配偶承诺书，确认将上述抵押房产作为案涉债务担保抵押给建行江苏省分行。2007年5月23日，建行江苏省分行向胡新元指定账户发放贷款220000元，胡新元在贷款支付凭证上签字确认。2015年4月21日，建行江苏省分行与建行大行宫支行签订《债权转让协议》，约定：建行江苏省分行将与胡新元签订的合同项下的债权全部转让给建行大行宫支行，该合同项下一切权利（包括但不限于催收贷款、提起诉讼、申请执行等）由建行大行宫支行行使。嗣后，建行江苏省分行向胡新元、刘霞、朱桂英送达了债权转让通知。贷款发放后，胡新元未能按约偿还贷款本息，截至2016年4月25日，尚欠建行大行宫支行借款本金105630.53元，利息14019.53元、罚息13349.62元。另查明，建行大行宫支行为催收上述贷款诉至本院，并委托江苏金长城律师事务所律师代理诉讼，为此支出律师代理费6898元。以上事实，有《个人借款合同》、《个人借款分账户支用单》、《南京市房地产抵押合同》、声明书、他项权证、贷款支付凭证、债权转让协议、债权转让通知及送达照片、回执、个人贷款对账单、结清单、《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证及当事人陈述等证据材料予以证实。本院认为，建行江苏省分行与胡新元、刘霞签订的《个人借款合同》，与胡新元、朱桂英签订的《南京房地产抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。建行江苏省分行将《个人借款合同》项下的债权转让给建行大行宫支行并已通知胡新元，刘霞、朱桂英，该转让行为合法有效。建行江苏省分行按约向胡新元发放贷款，但胡新元未能按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，建行大行宫支行作为债权受让人有权宣布贷款立即到期，要求胡新元清偿借款本金和利息，并根据合同约定计收罚息。据此，建行大行宫支行主张胡新元偿还所欠借款本金及利息、罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截至2016年4月25日，胡新元尚欠借款本金105630.53元，利息14019.53元、罚息13349.62元，本院予以确认。案涉贷款项下债务发生于胡新元与刘霞婚姻关系存续期间，刘霞亦在《个人借款合同》上作为借款人签字，故建行大行宫支行主张刘霞对胡新元上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。《个人借款合同》明确约定为实现债权而产生的律师费由借款人承担，建行大行宫支行主张律师费6898元未超出江苏省律师服务收费标准的规定，合法有据，本院予以支持。胡新元、朱桂英自愿将其名下位于南京市后宰门西村xx号1幢xxx室房屋抵押给建行江苏省分行为上述债务提供担保，并已办理了抵押登记手续，故建行大行宫支行对抵押房产在权利价值220000元范围内享有优先受偿权。刘霞、朱桂英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳建行大行宫支行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡新元、刘霞于本判决发生法律效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南京大行宫支行借款本金105630.53元及利息、罚息（截至2016年4月25日，利息14019.53元，罚息13349.62元，自2016年4月26日起至实际清偿之日止的利息、罚息按《个人借款分账户支用单》的约定计付）。二、被告胡新元、刘霞于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司南京大行宫支行支付律师代理费6898元。三、如被告胡新元、刘霞不履行上述第一、二项判决主文所确定的债务，原告中国建设银行股份有限公司南京大行宫支行有权依法处置被告胡新元、朱桂英用于抵押的位于南京市后宰门西村xx号1幢xxx室房屋，并对折价或拍卖、变卖该抵押物所价款在权利价值220000元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2970元，公告费600元，合计3570元，由被告胡新元、刘霞、朱桂英负担（被告胡新元、刘霞、朱桂英应负担的诉讼费用已由原告中国建设银行股份有限公司南京大行宫支行向本院预交，被告胡新元、刘霞、朱桂英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司南京大行宫支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10×××76）审 判 长  ＸＸ阳人民陪审员  郭 进人民陪审员  吴晓燕二〇一六年五月十六日见习书记员  王宁宁