广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1284民初121号原告中国农业银行股份有限公司四会市支行。住所：四会市四会。负责人徐辉。委托代理人程雄坚、罗卓均，该支行职员。被告许少英，女，汉族，住广东省四会市黄田镇江。公民身份号码：×××2822。原告中国农业银行股份有限公司四会市支行诉被告许少英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人程雄坚到庭参加了诉讼，被告许少英经本院传票传唤后没有到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司四会市支行诉称，2011年1月5日，原告与被告许少英签订了《个人购房担保借款合同》［合同编号：44020520110000719），合同约定：原告向被告发放贷款250000元，被告以其购买的位于四会市东城街道四会大道南珠江新城十九座322号（六楼）房屋作贷款抵押，并在四会市房产管理局办理了抵押登记手续（四会市房地产抵押登记证明书，四押证字第N：0100006491号）。合同签订后，原告依约于2011年6月24日向被告发放了贷款本金250000元。但是被告获取贷款后，没有按合同的约定每月按时履行还款义务，存在拖欠还款本金和利息的行为（至2015年11月30日止欠供4期，逾期天数达132天）。截止2015年11月30日，被告欠原告贷款本金219709.97元、利息4785.49元，本息合计224495.46元。自上述被告发生拖欠借款本息开始，我行相关业务人员通过电话能知，上门催收等方式对被告拖欠款项进行追收，但被告仍以种种理由拖欠借款本息款项，已构成违约。由于原告与被告之间债权债务关系明确，被告的行为已经构成违约并严重损害了原告的合法权益。为充分维护原告合法权益不受侵害，所以，原告特向法院提起诉讼，请求法院依法强制被告履行还款义务，偿还债务。请求判令：一、被告偿还结欠我行借款本金219709.97元、利息4785.49元，合计224495.46元（利息暂计至2015年11月30日，以后孳生的利息按中国人民银行的利率政策以及中国农业银行个人购房担保借款合同约定计算到借款结清为止）；二、我行对被告提供的抵押物具有处置优先受偿权；三、本案全部诉讼费用由各被告承担。本案在审理过程中，原告增加一项诉讼请求，要求解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》。被告许少英辩称，对于拖欠原告的贷款不是故意的，只因前段时间原告身体原因暂停工作，所以未能及时还款。现在原告已找到工作，一定在一个月内把拖欠的贷款还上，希望原告给一次机会。经审理查明，2011年1月5日，原告中国农业银行股份有限公司四会市支行与被告许少英及四会市信兴发房地产发展有限公司签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告以购买房产向原告借款250000元，并由四会市信兴发房地产发展有限公司作为保证人对该借款进行担保；贷款期限为240个月；贷款利率在基准利率基础上下浮15%；按月等额本息还款法，还款周期一个月；以被告所有位于四会市东城街道四会大道南珠江新城十九座322号（六楼）房屋抵押担保借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；对借款人、抵押人的违约行为，按合同借款本金数额的百分之五收取违约金；未按合同约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在合同借款执行利率基础上上浮50%；应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，在借款期内应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等内容。2011年6月24日，原告将借款250000元支付给被告授权收款的四会市信兴发房地产发展有限公司，被告在《个人借款凭证》签名确认，并约定借款期从2011年6月24日至2031年6月23日止。2011年3月9日，原告与被告到四会市住房和城乡建设局办理了位于四会市东城街道四会大道南珠江新城十九座322号（六楼）房屋全部的抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证四他字第0100006491号）。从2015年3月开始，被告一直未按合同约定向原告归还借款，截止至2015年11月30日，被告共欠原告借款本金219709.97元、利息4785.49元，合计224495.46元。原告因多次向被告催收未果，于2016年1月26日向本院提起诉讼。上述事实，有原告提供的中国农业银行股份有限公司四会市支行《营业执照》、《组织机构代码证》、《金融许可证》，许少英的《居民身份证》，中国农业银行股份有限公司四会市支行与许少英、四会市信兴发房地产发展有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，位于四会市东城街道四会大道南珠江新城十九座322号（六楼）房屋的《房地产他项权证》，许少英签名的《个人借款凭证》，《中国农业银行综合应用系统电子记录》等证据以及庭审笔录证实。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司四会市支行与被告许少英签订的《个人购房担保借款合同》，由被告向原告借款250000元，双方的借贷关系合法有效，受法律保护。被告使用原告发放的贷款后，没有按约定还款，经原告催促，截止至2015年11月30日，被告已超过90天未向原告清偿借款本息，至今尚欠借款本金219709.97元、利息4785.49元（暂计至2015年11月30日）未还，已构成违约，应承担违约责任。原告根据合同约定要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，符合法律规定，对该诉求本院予以支持。合同解除后，被告应向原告清偿尚欠的全部借款本金219709.97元及按合同约定支付利息、罚息、复利。被告提供自己位于四会市东城街道四会大道南珠江新城十九座322号（六楼）的房屋作为借款抵押并办理了抵押登记，原告因此要求对该房屋享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院依法进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司四会市支行与被告许少英于2011年1月5日签订的《个人购房担保借款合同》。二、被告许少英应于本判决生效之日起十日内归还借款本金219709.97元及利息、罚息、复利（计至2015年11月30日为4785.49元，之后按《个人购房担保借款合同》约定的利息、罚息、复利计付至还清借款之日止）给原告中国农业银行股份有限公司四会市支行。三、原告中国农业银行股份有限公司四会市支行对被告许少英提供抵押的位于四会市东城街道四会大道南珠江新城十九座322号（六楼）房屋在本案涉及的借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4668元，由被告许少英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  曹铭毅审 判 员  李红基人民陪审员  杨冰淩二〇一六年五月四日书 记 员  马安琪第6页共6页