重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0113民初1940号原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行,住所地重庆市巴南区龙海大道3号7幢2－8，组织机构代码90344483-3。负责人张克强，行长。委托代理人廖代秀，重庆众申律师事务所律师。委托代理人刘小青，重庆众申律师事务所律师。被告唐江林，男，汉族，住重庆市酉阳。被告杨倩，女，汉族，住重庆市酉阳。被告重庆协通汽车销售有限公司，住所地重庆市江北区杨河三村5号28－1，统一社会信用代码91500105554065922C。法定代表人江代刚，经理。原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“工行巴南支行”）诉被告唐江林、杨倩、重庆协通汽车销售有限公司信用卡纠纷一案。本院于2016年2月17日立案受理后，依法由审判员李方荣适用简易程序独任审判，并于2016年3月25日公开开庭进行了审理。原告工行巴南支行的委托代理人廖代秀到庭参加了诉讼，被告唐江林、杨倩、重庆协通汽车销售有限公司经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行巴南支行诉称，2013年7月18日，原告与被告唐江林签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，主要约定：被告唐江林通过在原告方申办的购车专项分期付款业务以透支方式购车消费，透支金额为77000元，被告分36期偿还原告，每期还款2380元。如被告唐江林未按期还款，原告有权要求被告唐江林立即清偿透支款项、利息手续费、滞纳金、超限费、实现债权等全部费用。被告唐江林以其购买的车辆向原告提供抵押担保。同日，被告重庆协通汽车销售公司向原告出具连带责任《担保承诺函》，担保被告唐江林项下所有费用。现三被告已违反合同约定，故诉请：1、判令三被告立即连带偿还原告至2015年12月17日止的信用卡购车专项分期贷款逾期本金38219.21元、未到期本金16660元、透支利息5326元、滞纳金4778.56元，合计64983.77元；2、判令三被告连带支付从2015年12月18日起，以64938.77元为基数，按照日万分之五的标准计算透支利息至还清日止；3、判令原告对被告唐江林用于抵押的渝HF73**号车辆折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。被告唐江林、杨倩未到庭，无答辩意见。被告重庆协通汽车销售有限公司未到庭，亦无答辩意见。经审理查明，2013年7月18日，原告与被告唐江林签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。约定：被告唐江林购买汽车一辆（具体品牌型号：江铃JX6461L）,车辆总价为110800元，由被告唐江林首付33800元，剩余车款77000元，由被告唐江林向原告申办购车专项分期付款业务以透支方式支付；被告唐江林授权原告将上述透支资金划入被告指定的汽车销售商帐户，户名：重庆协通汽车销售有限公司账户；被告唐江林使用用于购车消费付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为2420元，以后每期偿还的金额为2380元。被告唐江林每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，被告唐江林应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿；被告唐江林按分期付款的方式向原告支付分期付款手续费8720元；如被告唐江林没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告唐江林收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数；如被告唐江林累计三次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求被告唐江林立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。另该合同还对双方的其他权利、义务进行了约定。2013年5月31日，被告杨倩以共同偿债人的名义向原告出具《共同偿债人承诺书》，对被告唐江林与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，并承诺其在该项下的责任属于债务的加入而非保证担保。同日，原告与被告唐江林双方又签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》），该合同约定由被告将其所有的江铃JX6461L汽车（车架号LVXCAJBA1DS005236,发动机型号SMK7799、车牌号渝HF73**号）抵押给原告作为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下主债权的担保。双方于2013年8月29日办理了抵押登记，抵押权人为原告。2013年5月31日，被告重庆协通汽车销售有限公司向原告出具《担保承诺函》，对被告唐江林的上述债务提供连带责任保证担保，保证期间为借款人申请分期付款开始直至该笔分期付款结清为止后两年。2013年7月18日，原告为被告办理了中国工商银行牡丹信用卡用于支付分期付款。截止2015年12月20日，被告唐江林尚欠原告分期透支款及手续费共计38219.21元、未到期本金16660元、滞纳金4778.56元、透支利息5326元。另查明，原告与被告唐江林在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》中约定了滞纳金和透支利息按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定进行计算。《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：透支利息自银行记账日起至还款日止按每日万分之五计算；滞纳金按最低还款额（当期未还金额的10%）的5%计算。上述事实，有原告提交的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、《担保承诺函》、机动车登记证书、信用卡交易流水明细表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，原告与被告唐江林在平等自愿、协商一致的基础上签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》以及被告杨倩向原告出具的《共同偿债人承诺书》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规禁止性规定，应属合法有效。原告已按约为被告唐江林办理了信用卡，被告唐江林用该卡消费透支车款后，也应按照约定按时、足额地向原告履行偿还分期透支款并支付手续费的义务。现被告唐江林多次未按约足额还款并支付手续费，已构成违约，按照《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《共同偿债人承诺书》的约定，原告有权要求被告唐江林、杨倩立即清偿全部已到期和未到期的透支本金并支付手续费、滞纳金和透支利息等。因此，本院对原告诉请被告唐江林、杨倩偿还分期透支款逾期本金38219.21元、未到期本金16660元、透支利息5326元、滞纳金4778.56元，合计64983.77元的诉讼请求予以支持。另，原告与被告唐江林签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》和被告重庆协通汽车销售有限公司向原告出具的《担保承诺函》，均系当事人的真实意思表示，被告唐江林自愿用购买的渝HF73**号车辆为其在《中国工商银行中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务向原告作抵押担保，并依法办理了抵押登记。该抵押合法、有效成立，原告对被告唐江林所有的渝HF73**号车辆依法享有抵押权。在被告唐江林未按约向原告偿还分期透支款和手续费的情况下，原告有权就该车折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。因此，本院对原告诉请对被告唐江林抵押的渝HF73**号车辆享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。因被告重庆协通汽车销售有限公司自愿对被告唐江林的债务提供连带责任保证，故应对被告唐江林的上述债务承担连带清偿责任。为此，依照《中华人民共和国合同法》六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐江林、杨倩于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行偿还分期透支款逾期本金38219.21元、未到期本金16660元、透支利息5326元、滞纳金4778.56元，共计64983.77元；二、被告唐江林、杨倩于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行支付透支利息（以贷款本金54879.21元为基数，从2015年12月21日起按日万分之五的标准计算至付清之日止）；三、被告重庆协通汽车销售有限公司对上述第一、二项支付义务承担连带清偿责任；四、原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行对被告唐江林所有的渝HF73**号车辆折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费710元，由被告唐江林、杨倩、重庆协通汽车销售有限公司负担（此款原告已垫付，被告在履行前述义务时一并给付原告，本院预收金额不作清退）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  李方荣二〇一六年五月十三日书记员  周 玉