福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2015）安民初字第3685号 原告中国农业银行股份有限公司福安市支行，住所地福建省福安市金山北路37号，组织机构代码85759641-3。 负责人张光城，行长。 委托代理人沈少华，系中国农业银行股份有限公司福安市支行员工。 被告郑少清，女，汉族，1967年4月27日出生，住福建省福安市。 被告林培明，男，汉族，1964年3月7日出生，住福建省福安市。 原告中国农业银行股份有限公司福安市支行与被告郑少清、林培明金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员李锦适用简易程序于2016年1月14日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司福安市支行的委托代理人沈少华到庭参加诉讼，被告郑少清、林培明经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司福安市支行诉称，被告郑少清、林培明因购对虾苗需要，于2012年10月向原告申请借款，经协商，双方于2012年10月14日订立《个人担保借款合同》（合同编号：35020120120098181），合同约定：由被告郑少清、林培明向原告借款70万元，额度有效期为2012年11月30日起至2022年11月29日止（具体条款详见该合同），采用等额本息还款，与此同时，该借款合同担保项约定被告郑少清、林培明以其共同所有的房地产（坐落于福安市，房产证号：福安市房权证甘棠镇字第××号；土地使用权证号：安政国用2008第2987号）作为抵押物为被告上述70万元借款提供抵押担保。上述借款合同签订后，原告即依约向被告发放贷款共计70万元，但是两被告在该笔借款约定的还款期限内没有按期还清本息。原告为保护合法权益，依法具状起诉，并在庭审中以借款利息产生变动为由，变更诉讼请求：1、被告郑少清、林培明偿还原告截至2016年1月13日止的借款本金557651.42元及利息12859.22元、罚息314.28元、复利215.83元（2016年1月14日起至借款本息偿清之日止的利息、罚息、复利按照借款合同约定标准计算）。2、被告郑少清、林培明以坐落于福安市的房产抵押物承担抵押担保责任，原告有权从处理该抵押物价款中优先受偿。3、本案诉讼费用及其他实现债权的相关费用由被告承担。 被告郑少清、林培明未作答辩。 经审理查明，被告郑少清与中国农业银行股份有限公司福安市赛岐经济开发区支行（现已更名为中国农业银行股份有限公司福安市赛岐支行，并自2015年1月1日起隶属本案原告管理）于2012年10月14日签订一份《个人担保借款合同》，合同主要约定：1、被告郑少清向原告借款70万元用于购买对虾苗，借款期限120个月，即自2012年11月30日至2022年11月29日。借款按浮动利率执行，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%，即执行年利率为7.86%，借款期间如遇基准利率调整则借款利率相应调整，。2、借款以等额本息还款法按月分期还款。3、被告郑少清、林培明以其二人共同共有坐落于福安市（房产证号：福安市房权证甘棠镇字第××号，土地使用权证号：安政国用2008第2987号）为本笔借款提供抵押担保，并已办理该房产的抵押登记（他项权证号：安房他证福安字第××号），依该合同通用条款约定，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金及诉讼费、律师费、保管费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。4、对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即为年11.79%,对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。5、通用条款第9.5条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布贷款提前到期。借款合同签订后，原告依约于2012年11月30日向被告支付借款70万元。被告郑少清借款后未严格依约偿还借款本息，截至2016年1月13日止，已逾期4期未偿还借款本息，共计结欠原告借款本金557651.42元、利息12859.22元、罚息314.28元、复利215.83元。经原告催讨，被告未还款，原告遂提起本案诉讼。 另查明，被告郑少清、林培明于1991年8月5日登记结婚，本案借款发生于两被告夫妻关系存续期间，被告林培明亦作为抵押人在上述借款合同中签字。 以上事实有原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件及负责人身份证明、被告身份证复印件、户口簿复印件及结婚证复印件、个人担保借款合同、贷款发放通知、个人借款凭证、银行卡取款凭条、同意房产抵押承诺书、房地产抵押清单、房屋他项权证、本息计算清单等证据，结合原告陈述及中国农业银行宁德分行农银宁发（2014）297号文件予以证实。被告郑少清、林培明未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证、辩论等诉讼权利。原告所提供的以上证据，经庭审质证，真实、合法，与本案具有关联，符合诉讼证据要求，本院予以采信。 综上所述，本院认为，原告与被告郑少清、林培明之间签订的《个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容客观真实、合法有效，对双方当事人均具有约束力。被告郑少清使用借款后应按合同约定全面履行还款付息的义务，现被告未依约履行还本付息义务，构成违约，应承担偿还借款本息的责任。现原告主张依约解除合同，提前收回借款。本院认为，原告要求解除合同并返还剩余借款本息的主张，符合双方的合同约定，本院予以支持。被告郑少清、林培明自愿以其二人共同共有的坐落于福安市房屋为被告郑少清的本笔借款提供抵押担保，并办理抵押登记，该抵押权依法设立，故原告依法有权就上述房产的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告林培明与郑少清系夫妻，本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，无应认定为郑少清个人债务的情形，且被告林培明在借款合同抵押人处签字确认，可依法认定为两被告夫妻共同债务，两被告应共同偿还，原告相应诉请于法有据，本院予以支持。原告另主张诉讼费用及其他实现债权的相关费用由被告承担，因诉讼费用的负担应由法院根据案件具体情况决定，不属当事人诉请之范畴，另对于实现债权的相关费用，原告并未举证证明，本院不予支持。被告郑少清、林培明经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑少清、林培明应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司福安市支行截至2016年1月13日止的借款本金人民币557651.42元及利息12859.22元、罚息314.28元、复利215.83元（从2016年1月14日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）。 二、若被告郑少清、林培明未按上述期限还款，原告中国农业银行股份有限公司福安市支行有权要求被告郑少清、林培明以坐落于福安市的房产抵押物承担抵押担保责任，以该房产的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司福安市支行其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取4755元，由原告中国农业银行股份有限公司福安市支行负担255元，被告郑少清、林培明共同负担4500元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 代理审判员 李 锦 二〇一六年五月四日 书 记 员 黄健涌 裁判文书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第五十条以担保法第三十四条第一款所列财产一并抵押的，抵押财产的范围应当以登记的财产为准。抵押财产的价值在抵押权实现时予以确定。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附注：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。