山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2015）泰山商初字第949号原告中国建设银行股份有限公司泰安分行，住所地：泰安市升平街76号，组织机构代码86640271-3。负责人张岱山，该行行长。委托代理人张营培，山东圣卓恒律师事务所律师。委托代理人孙敏，山东圣卓恒律师事务所律师。被告李士国，男，1959年出生，汉族，住泰安市泰山区。被告马芷君，女，1977年出生，汉族，住泰安市泰山区。系被告李士国之妻。被告山东宝龙实业发展有限公司，住所地：泰安市泰山区温泉路北首宝龙城市广场B1-2016室，组织机构代码77529324-0。法定代表人许××该公司董事长。委托代理人张长伟，山东康桥律师事务所律师。委托代理人陈晓鹏，山东康桥律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司泰安分行与被告李士国、马芷君、山东宝龙实业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人孙敏，被告山东宝龙实业发展有限公司委托代理人张长伟、陈晓鹏到庭参加了诉讼，被告李士国、马芷君经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司泰安分行诉称，2011年10月24日，原告与被告李士国、马芷君签订了《个人住房借款合同》，贷款额度为398万元整，期限为120个月，被告山东宝龙实业发展有限公司为该笔借款提供连带责任保证。原告按照合同约定向被告发放贷款398万元，被告李士国、马芷君自2015年8月起未按合同约定按时足额偿还贷款，保证人亦未履行保证责任。至起诉日，被告尚欠贷款本金余额2866812.4元及相应利息、罚息未付。根据借款合同的规定，原告有权要求被告偿还借款本息。为此，原告诉至法院，请求法院依法判令：1、被告李士国、马芷君偿还原告借款本金余额2866812.4元及利息、罚息39059.39元（计算至2015年11月3日，之后的利息、罚息按合同约定计算至实际清偿日）；2、被告李士国、马芷君偿还原告为实现债权支付的律师费用1000元；3、被告山东宝龙实业发展有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、被告承担诉讼的各项费用。被告李士国、马芷君均未到庭亦未答辩。被告山东宝龙实业发展有限公司辩称，根据借款合同的约定，借款期限自2011年10月起120个月，借款尚未到期，原告起诉要求偿还剩余全部借款本息，不符合合同约定；本案合同不单约定了我公司的保证责任，被告李士国、马芷君以其所有的房产提供抵押担保，根据担保法的相关规定，原告应先行使抵押权，抵押物不足以偿还的部分，才可向我公司主张；我公司已代被告李士国向原告偿还借款本息共计126377.79元，该笔款项应在原告起诉的金额中予以扣除。经审理查明，2011年10月24日，被告李士国、马芷君作为借款人与原告中国建设银行股份有限公司泰安分行签订编号为370690001-014-2011000173的《个人住房（商业用房）借款合同》一份，主要内容为：借款人应将借款用于购置房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途，该房屋系借款人使用贷款所购的第壹套房产，房屋性质为商铺；借款本金为人民币叁佰玖拾捌万元，借款期限为120个月（即2011年10月28日至2021年10月28日）；本合同项下的利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮100%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；借款人首付金额为人民币陆佰贰拾壹万陆仟贰佰零捌元整；贷款人将款项一次划入下列账户37×××50；约定还款日为每月28日；借款人选取委托扣款的方式还款，还款方法采用等额本息还款法；担保方式为保证、抵押，由山东宝龙实业发展有限公司提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的费用；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押财产为被告李士国所有的位于泰山区温泉路泰安宝龙城市广场B型1号别墅式酒吧；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；本抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续，抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；如果本合同项下债务到期或者贷款人根据合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在和合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议；贷款人为实现债权而发生的全部费用均由借款人承担。被告山东宝龙实业发展有限公司作为保证人在该合同上加盖公章。合同签订后，因双方约定的抵押房产尚未办理房屋所有权证，原、被告双方于2011年10月27日就上述抵押房产在泰安市房产管理局办理了抵押预告登记（泰房预字第01087号），后双方未就该抵押房产办理正式的抵押登记。原告于2011年10月28日按照合同约定将借款3980000元发放至合同约定的账户（户名山东宝龙实业发展有限公司37×××50）。合同在履行的过程中，被告李士国、马芷君未按约定足额偿还贷款本息。原告提交个人贷款对账单显示，截至2015年11月3日，被告未偿还的借款本金为2866812.40元，拖欠利息、罚息39059.39元。被告山东宝龙实业发展有限公司于2015年11月27日代被告李士国、马芷君偿还借款本息126377.79元，后被告又偿还部分借款本息，个人贷款对账单显示，截至2016年5月25日，被告尚欠借款本金2779325.60元，拖欠利息、罚息97633.45元。另查明，原告因向被告主张权利，委托山东圣卓恒律师事务所具体承办，实际支付律师代理费1000元，该费用未超山东省律师服务收费标准。因被告李士国、马芷君未到庭参加诉讼，致使该案无法进行调解。上述事实有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、结婚证复印件、中国建设银行个人贷款对账单、委托代理合同、代理费收费发票、网上银行电子回单、个人贷款还款凭证以及庭审笔录等证据在卷予以证实。本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违背法律、法规的强制性规定，系有效合同，双方均应按照合同约定严格履行，原告依约履行了放款义务，被告李士国、马芷君理应依约履行还款义务，被告李士国、马芷君未按期足额偿还借款本息的行为，已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告提前偿还借款本息。原告提交的个人贷款对账单证实，截至2016年5月25日，被告尚欠借款本金2779325.60元，拖欠利息、罚息97633.45元，本院对此予以确认，因此，原告要求被告李士国、马芷君偿还借款本金2779325.60元及截至2016年5月25日的利息、罚息97633.45元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告要求被告李士国、马芷君支付2016年5月26日之后的利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院亦予以支持，该利息、罚息应按照合同的约定予以计算。因被告迟延履行债务，致使原告在主张权利时向律师事务所实际支付律师代理费1000元，该笔费用属于原告实现债权的费用，对此项费用理应按照合同约定由被告负担，故原告要求被告偿还为实现债权支付的律师费1000元的诉讼请求，本院亦予以支持。被告山东宝龙实业发展有限公司为被告李士国、马芷君的借款提供连带责任保证，被告李士国、马芷君未按约定偿还借款本息时，被告山东宝龙实业发展有限公司应当按照合同约定承担连带清偿责任，被告山东宝龙实业发展有限公司承担连带保证责任后有权向被告李士国、马芷君追偿。被告山东宝龙实业发展有限公司关于原告应先行使抵押权的辩称，因原、被告双方虽约定以被告李士国所有的位于泰山区温泉路泰安宝龙城市广场B型1号别墅式酒吧作为抵押财产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押预告登记，但双方并未就该抵押房产办理正式的抵押登记，该抵押权未成立，故本院对被告山东宝龙实业发展有限公司的上述辩称，不予采纳。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李士国、马芷君于本判决书生效后十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司泰安分行借款本金2779325.60元及截至2016年5月25日的利息、罚息97633.45元；二、被告李士国、马芷君于本判决书生效后十日内共同支付原告中国建设银行股份有限公司泰安分行借款利息、罚息（按照前项所述本金，自2016年5月26日起至本判决书确定的还款之日止，按合同约定的利率计算）；三、被告李士国、马芷君于本判决书生效后十日内共同支付原告中国建设银行股份有限公司泰安分行律师代理费1000元；四、被告山东宝龙实业发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告山东宝龙实业发展有限公司在承担连带保证责任后对被告李士国、马芷君享有追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30060元、保全费5000元，共计35060元，由原告负担2867元，被告负担32193元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审 判 长  文 蕊人民陪审员  黄淑卿人民陪审员  冯正运二〇一六年五月三十一日书 记 员  王建利