惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2015）惠湾法民二初字第276号原告：中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行。负责人：廖华栋，职务：行长。委托代理人：罗利民、何贝，均为广东百德律师事务所律师。被告：顾菊如，女，汉族，1967年6月13日出生，住址：上海市崇明县。被告：肖致红，男，汉族，1968年11月14日出生，住址：上海市崇明县。原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行（以下简称建行大亚湾支行）诉被告顾菊如、肖致红金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月16日受理后，依法组成合议庭，于2016年4月29日公开开庭进行了审理。原告委托代理人何贝到庭参加诉讼。被告顾菊如、肖致红经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行大亚湾支行诉称：2012年11月16日，原告、被告顾菊如、肖致红签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：4407191000112012001539，下称“借款合同”）。该借款合同约定：被告顾菊如、肖致红向原告申请住房按揭贷款用于购买惠州大亚湾区澳头中兴五路123号海粤名庭2栋一单元705号房之房产（下称“该物业”），贷款金额为人民币43.7万元，贷款期限为240个月，即2013隼1月5日至2018年1月5日（具体借款起止日期以借据为准），还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率，即自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日（每年1月1日）的基准利率水平上，该借款合同起息日贷款执行利率为6.4%。���期还款的罚息为在所执行贷款利率的水平上上浮50%。为了确保借款合同的履行，合同各方在借款合同中约定：由借款人以其贷款所购买的该物业设定抵押为上述借款合同项下贷款的担保，并于2014年6月13日办理了该物业的房地产权证，于2014年6月23日办理了他项权抵押登记【证号：粤房地他项权证惠州字第号】。上述合同生效后，原告依约于2013年1月5日向被告顾菊如、肖致红发放了上述贷款，被告顾菊如、肖致红也按照合同约定履行还款义务。但是，自2015年1月5日起，被告顾菊如、肖致红就未按借款合同约定向原告履行还款义务，截止2015年7月31日，已经拖欠原告贷款本金57369.52元、利息10462.43元，累计逾期7期，逾期207天。经原告多次催讨，被告顾菊如、肖致红仍拒不履行还款义务。根据借款合同第16条第1款约定，被告顾菊如、肖致红逾期偿还借款本息或其他应付���项的行为已构成违约。根据借款合同第17条第2款的约定，原告可宣布上述贷款立即到期，解除与借款人借贷关系，并要求其立即清偿本金、利息及相关费用。根据借款合同第21条第1款的约定：借款人违约所产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费等为实现债权所产生的费用由借款人承担，故因本案所产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费应当由被告承担。同时，鉴于被告顾菊如、肖致红以该物业设定抵押向原告提供担保，并办理了抵押登记，因此，该抵押担保物在所拍卖后得款项应当优先用于偿还原告的上述债务。综上，被告顾菊如、肖致红经原告多次催讨仍拒不偿还上述贷款的到期本息的违约行为，严重侵犯了原告的合法权益。现为维护原告的合法权益，原告特具此状依法向贵院提起诉讼，请求依法判决：一、请求判令立即解除原告与被告顾菊如、肖致红签��的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、请求判令被告顾菊如、肖致红偿还贷款本金人民币285730.79元及利息10462.43元（利息自2015年1月5日暂计至2015年7月31日，此后的利息按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计至所有欠款清偿之日止）、罚息（自逾期还款之日起按《个人住房（商业用房）借款合同》所执行贷款利率水平上上浮5%计算直至债务全部清偿之日止）；三、请求判令被告顾菊如、肖致红承担本案律师费人民币16800元(3000元+50000元*8%+196193.22元*5%=16809.66,元)；四、请求确认原告对顾菊如名下位于惠州大亚湾区澳头中兴五路123号海粤名庭2栋一单元705号房的房屋享有抵押权，并对处置该房所得价款在上述第二项、第三项范围内享有优先受偿权；五、判令被告顾菊如、肖致红承担本案的全部诉讼费、公告费、评估费、拍卖费等为实现本案���权所产生的费用。以上第二、三项诉讼请求合计金额为人民币312993.22元。被告顾菊如、肖致红未到庭参加诉讼，未提出答辩意见。原告向本院提交了以下证据：1、原告企业营业执照、组织机构代码证。证明原告诉讼主体资格；2、被告顾菊如身份证。证明被告顾菊如诉讼主体资格；3、被告肖致红身份证。证明被告肖致红诉讼主体资格；4、《个人住房（商业用房）借款合同》。证明原告、被告双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》及该合同约定了双方的权利义务、违约责任及相关费用由违约方承担等内容的事实；5、中国建设银行个人贷款开立贷款帐户通知书、个人贷款支付凭证。证明原告依约于2013年1月5日向被告指定帐户发放贷款人民币43.7万元的事实；6、房地产权证、房地产他项权证。证明被告以其贷款所购买的涉案房屋为涉案借款合同向原告提供了担保，并办理了涉案房屋的抵押登记的事实；7、中国建设银行个人贷款对账单。证明截止2015年7月31日被告所拖欠原告的本金、利息及尚未偿还的贷款余额；8、律师费发票。证明原告因本案委托律师所支付的律师代理费16800元。经审理查明：原告与被告顾菊如、肖致红于2012年11月16日，签订了编号为4407191000112012001539的《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定：被告顾菊如、肖致红向原告贷款人民币43.7万元用于购买惠州大亚湾区澳头中兴五路123号海粤名庭2栋一单元705号房之房产，贷款期限为240个月，即2013年1月5日至2018年1月5日（借款起止日期以借据为准），还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率，即自起息日起至贷款本息全部清偿之曰止依据利率调整日当日（每年1月1日）的基准利率水平上，该借款合同起息日贷款执行利率为6.4%。逾期还款的罚息为在所执行贷款利率的水平上上浮50%。因借款人违约所产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费等为实现债权所产生的费用由借款人承担。如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，贷款人可宣布上述贷款立即到期，解除与借款人借贷关系，并要求其立即清偿本金、利息及相关费用。同时，被告顾菊如、肖致红提供上述房产抵押担保该笔借款，并于2014年6月13日办理了上述房产的房地产权证，于2014年6月23日办理了他项权抵押登记【证号：粤房地他项权证惠州字第号】。上述合同生效后，原告依约于2013年1月5日向被告顾菊如、肖致红发放了上述贷款，被告顾菊如、肖致红也按照合同约定履行还款义务。但是，自2015年1月5日起，被告顾菊如、肖致红就未按借款合同约定向原告履行还款义务，截止2015年7月31日，已经拖欠原���贷款本金57369.52元、利息10462.43元。另查明，原告为本案诉讼支付了律师代理费16800元。本院认为：原告建行大亚湾支行与被告顾菊如、肖致红签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。原告作为贷款人，按照合同约定向被告顾菊如、肖致红支付了贷款，已经履行了合同义务。被告顾菊如、肖致红作为借款人，未能按照借款合同的约定足额偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。原、被告双方在合同中约定，如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，贷款人可宣布上述贷款立即到期，解除与借款人借贷关系，并要求其立即清偿本金、利息及相关费用。根据上述约定，因被告顾菊如、肖致红存在未能按照借款合同的约定按时足额偿还借款本息的违约情形，原告请求判令解除双方签订的借款合同并请求判令被告顾菊如、肖致红偿还全部借款本息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告顾菊如以其名下的位于惠州大亚湾区澳头中兴五路123号海粤名庭2栋一单元705号房产作为其向原告借款的抵押担保，依法办理了他项权抵押登记【证号：粤房地他项权证惠州字第号】，该抵押担保合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。原、被告双方在合同中约定被告应承担原告实现债权的费用，包括原告为实现债权支付的律师费。上述约定合法有效。原告为本案诉讼已经实际支付了律师代理费16800元。原告请求判令被告承担该项费用的理由成立，本院予以支持。被告顾菊如、肖致红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证���诉讼权利，应当承担不利的诉讼后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行与被告顾菊如、肖致红于2012年11月16日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：4407191000112012001539的）；二、被告顾菊如、肖致红自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本金285730.79元及利息10462.43元（利息暂计至2015年7月31日，2015年8月1日起至本判决生效之日止的利息按照原、被告双方签订的借款合同的约定计��，本判决确定的生效之后的利息按照中国人民银行同期同类贷款利率标准计算至欠款付清为止），被告顾菊如、肖致红在2015年7月31日之后偿还的借款本息应当予以扣减；三、被告顾菊如、肖致红自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付原告因本案诉讼所支付的律师代理费16800元；四、如被告顾菊如、肖致红未能按照上述期间向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本息及律师代理费，原告对被告顾菊如抵押的位于惠州大亚湾区澳头中兴五路123号海粤名庭2栋一单元705号房产【他项权证号：粤房地他项权证惠州字第号】在折价、拍卖或者变卖的价款中享有优先受偿权；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，��倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5996元，公告费300元，共计6296元，由被告顾菊如、肖致红负担。被告应负担部分应自本判决生效之日起十日内直接向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  朱会东审判员  谢学炎审判员  古朝晖二〇一六年五月十日书记员  何晓华