大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0211民初9679号原告：中国工商银行股份有限公司大连甘井子支行，统一社会信用代码91210211241074449C，住所地辽宁省大连市甘井子区中华西路******。负责人：王晓霞，系该行行长。委托诉讼代理人：肖娜，系辽宁东亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜玮，系辽宁东亚律师事务所实习律师。被告：姜丕富，男，1955年1月2日生，汉族，户籍地辽宁省普兰店市。被告：接娟，女，1956年3月30日生，汉族，户籍地辽宁省普兰店市。原告中国工商银行股份有限公司大连甘井子支行与被告姜丕富、接娟金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大连甘井子支行的委托诉讼代理人肖娜、杜玮到庭参加了诉讼。被告姜丕富、接娟经本院传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司大连甘井子支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告贷款本金人民币116,007.76元、自贷款之日起至还清贷款本金之日止的利息、罚息、复利（利息暂计至2020年4月1日为人民币20,298.32元）；2、判令二被告不能给付上述款项及费用时原告对“借款合同”项下的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费由二被告共同承担。事实和理由：2011年10月10日原告与二被告签订了《个人借款/担保合同》，约定：1、借款人民币30万元，用于经营，由原告将款划入借款人指定的账户；2、借款期限为9年；3、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，遇法定利率调整，于次年1月1日始按相应利率档次调整；4、未按期还款，罚息按约定年利率基础上加收50%按日计息；5、对不能按时支付的利息，按罚息利率支付复利；6、被告连续三次或累计六次未按时偿还贷款本息的，原告有权提前收回已发放的贷款本息及处置抵押物；7、因履行合同产生的登记、公正、评估费等及为实现债权产生的拍卖、评估、律师费等均由被告承担。抵押担保范围为借款合同项下的本金、利息、罚息及实现债权的费用等；8、管辖法院为贷款人（原告）所在地人民法院。事后，二被告为担保债务履行将位于辽宁省大连市沙河口区的房屋抵押给原告，原告于2011年11月1日依约划款，二被告亦偿还了部分本息。但截至2020年4月1日二-被告已连续逾期达28期，符合合同约定的提前收回贷款本息的条件。因此，原告依“借款合同”的约定提起诉讼，请求法院依法维护原告的诉讼请求。被告姜丕富、接娟未到庭，也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对事实认定如下：2011年10月10日原告（贷款人）与被告姜丕富（借款人、抵押人）、接娟（共同借款人）签订了《个人借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款，金额为人民币30万元，贷款用途为经营，贷款期限为108个月，自2011年10月10日起至2020年10月10日止；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载（执行利率8.46%）为准，遇法定利率调整，于次年1月1日始按相应利率档次调整；借款人未按合同约定日期还款，贷款人有权按罚息利率（罚息按上述执行年利率基础上加收50%确认）按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同中还约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任。贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用，由借款人承担。同时，被告姜丕富以其名下的位于辽宁省大连市沙河口区的房屋（房屋所有权证号为：大房权证沙私字第**）提供抵押。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第21条还约定，在贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的情况下，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得借款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。原告依约于2011年11月1日将贷款30万元交付被告指定账户。2011年10月13日，被告所有的案涉房屋（房地产权证号20××**）办理了抵押权登记，抵押权人为原告。贷款发放后，被告偿还了部分贷款，但自2012年9月份起出现累计超过六次未按时足额偿还贷款本息的违约情形。截至2020年4月1日，被告尚欠原告贷款本金116,007.76元。本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”、第二十条第一款“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定”之规定，本案原告与二被告签订《个人借款/担保合同》的时间为2011年10月10日，被告最初出现逾期还款违约行为的时间为2012年9月，原告到法院递交诉讼材料的时间为2020年8月，均在2021年1月1日之前，系因《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，故应适用当时的法律、司法解释的规定。根据《中华人民共和国合同法》第八条及第六十条第一款之规定，依法成立的合同受法律保护。对当事人具有约束力，双方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。本案中，原告与二被告签订的《个人借款/担保合同》系双方真实意思的表示，内容不违反法律规定，该合同依法成立且合法有效。现原告依约履行了发放贷款的义务，被告姜丕富理应按时足额还款，但被告姜丕富有多次未按时偿还贷款的情形，其行为已构成违约。故原告有权依据合同约定，主张被告姜丕富提前偿还所欠全部贷款本金，以及至实际还清日止的利息、罚息、复利。被告接娟作为共同借款人亦应当承担还款义务。据此，原告该部分诉讼请求，理由正当，本院依法予以支持。关于原告请求确认对“借款合同”项下的抵押物享有优先受偿权的诉求。经审查，原告与被告姜丕富在《个人购房借款/担保合同》中就被告姜丕富名下的位于辽宁省大连市沙河口区的房屋设立了抵押权，并办理了抵押权登记，符合《中华人民共和国担保法》第三章关于抵押的法律规定，该抵押权合法有效，故对于原告要求确认其对该房屋享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告姜丕富、接娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见或证据，应当依法承担相应的不利后果。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十五条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告姜丕富、接娟于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连甘井子支行借款本金人民币116,007.76元（截至2020年4月1日）及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《个人借款/担保合同》的约定计算至贷款本金清偿之日止）。二、原告中国工商银行股份有限公司大连甘井子支行对被告姜丕富所有的位于辽宁省大连市沙河口区的房屋在抵押权的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费人民币3,026元，公告费560元，合计3,586元（原告已预付），由被告姜丕富、接娟共同负担，于本判决发生法律效力之日起十日内给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审 判 长  陈袁媛人民陪审员  张爱华人民陪审员  李 艳二〇二一年一月四日书 记 员  刘 姗本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十五条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第三十九条抵押合同应当包括以下内容：（一）被担保的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；（四）抵押担保的范围；（五）当事人认为需要约定的其他事项。抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三遍第四章和第五章的相关规定。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。