河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0103民初1323号原告中国工商银行股份有限公司郑州解放路支行，住所地郑州市。负责人左新宇。委托代理人张晓静，河南世纪通律师事务所律师。被告唐亚婷，女，汉族，1990年3月24日生。被告刘瑶，男，汉族，1988年1月15日生。原告中国工商银行股份有限公司郑州解放路支行（以下简称工行解放路支行）诉被告唐亚婷、刘瑶借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行解放路支行的委托代理人张晓静到庭参加了诉讼，被告唐亚婷、刘瑶经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行解放路支行诉称，2013年5月17日，被告唐亚婷向原告申请贷款并签订了《个人借款／担保合同》（编号为：B［个家居消费］字［工］行［解放路］支行（2013）年［009］号），合同约定：贷款金额18万元，贷款期限36个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定。借款人到期未偿还借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布借款合同项下的未偿还借款和其他融资款项立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时合同约定，该笔贷款的担保方式为抵押，借款人自愿用其所有的位于郑州市管城回族区惠工街11号院9号楼5单元64号的房屋抵押给原告，并依法办理了抵押登记，且双方约定实现抵押权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等由被告承担。合同签订后，原告如约放款，但自2014年3月份开始，被告未依约按时偿还贷款本息，经原告多次催收，被告始终未能履行按时还款义务。原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判令：1、二被告共同偿还原告借款本金36766.13元、利息633.14元（暂计算至2016年1月17日，之后的利息按双方合同约定计算至被告本金清偿为止）、律师费10000元，共计47399.27元。2、原告享有唐亚婷名下位于郑州市管城回族区惠工街11号院9号楼5单元64号（产权证号：06010229**）对被告第一项诉请债务的优先受偿权。3、二被告承担本案诉讼费用。被告唐亚婷、刘瑶未答辩，未向本院提交证据。经审理查明，2013年5月17日，原告与唐亚婷签订编号为B［个家居消费］字［工］行［解放路］支行（2013）年［009］号的个人借款／担保合同一份，约定：唐亚婷向原告借款18万元用于装修，担保方式为抵押；合同项下贷款期限为36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率在贷款期限内不调整；贷款发放方式为将贷款一次性划入合同约定账户：户名李珠琳，账号62×××06，开户行工行；借款人偿还贷款本息的方式为按月等额本息还款法（按月计息），借款人应从贷款发放的次月开始还款，每月本息还款额=贷款本金×月利率×（1＋月利率）还款月数／（1＋月利率）还款月数-1；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约；借款人发生约定的违约情形，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，由借款人承担；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见抵押物清单，该清单作为合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其它应付费用。该合同封面借款人、抵押人处均填写唐亚婷，唐亚婷在合同全部项后的借款人、抵押人处签名捺印。该合同所附抵押物清单列明抵押房产为唐亚婷名下位于郑州市管城回族区惠工街11号院9号楼5单元64号（房产权属证书编号0601022923）房产。合同签订当日，原告按照合同约定向唐亚婷指定账户出借借款18万元。在上述合同签订前，双方于2013年4月12日在房产管理部门办理了上述抵押房产的抵押手续，原告取得郑房他证字第13030275**号房屋他项权证。合同履行期间，自2014年3月份起，唐亚婷偿还贷款开始出现逾期情形，原告即对其进行催收，2015年10月27日，唐亚婷向原告出具承诺书一份，内容为：“因其本人在工行解放路支行贷款18万元，后因逾期还款，2015年10月27日在高新区人民法院与工行代理人协商，承诺在10月30日前将本月贷款金额及利息还清，并于2015年11月30日之前将剩余贷款本金及利息（以银行系统计算为准）、律师费1万元结清。特此承诺。”该承诺函有唐亚婷、刘瑶签名捺印，该承诺函中所述的律师费，有河南世纪通律师事务所于2015年10月27日开具的律师费发票予以证实，该发票备注栏书写“中国工商银行股份有限公司郑州解放路支行诉唐亚婷实现担保物权一案”。截止2016年1月17日，唐亚婷尚欠原告贷款余额36766.13元未偿还，故原告诉至法院。另查明，唐亚婷与刘瑶系夫妻关系。上述事实，有编号为B［个家居消费］字［工］行［解放路］支行（2013）年［009］号的个人借款／担保合同，中国工商银行个人借款凭证，郑房他证字第13030275**号房屋他项权证，2015年7月15日律师函，唐亚婷、刘瑶于2015年10月27日出具的承诺书，中国工商银行自营历史明细列表，河南世纪通律师事务所2015年10月27日开具的律师费发票，唐亚婷身份证、户口本复印件，刘瑶常住户人口信息表电脑显示打印件等证据在卷佐证。本院认为，被告唐亚婷、刘瑶经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供相反证据，视为对其所享有的相关诉讼权利的放弃，应承担由此所产生的不利法律后果。合法的借贷关系受法律保护。本案中，唐亚婷与原告签订借款合同向原告借款18万元的事实，由双方签订的借款／担保合同、中国工商银行个人借款凭证等证据证实，双方的借贷关系事实清楚、证据充分。在原告按照合同约定向唐亚婷出借贷款后，唐亚婷亦应依约履行还款义务，其未按时足额还款，至今尚欠贷款余额36766.13元未偿还，应予偿还，故本院对工行解放路支行要求唐亚婷偿还上述借款本金的诉讼请求予以支持。关于逾期还款利息，双方约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定贷款利率基础上加收50%确定。上述约定并不违反法律规定，本院予以支持，但唐亚婷应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。该借款合同中唐亚婷以其名下位于郑州市管城回族区惠工街11号院9号楼5单元64号（产权证号：郑房权证字第××号）房产抵押至名下为上述债务提供担保，并在房产管理部门办理了抵押权登记，抵押权依法设立，故原告对该房产享有抵押权，有权就该财产优先受偿。原告支出的律师代理费、诉讼费等为其实现债权所发生的费用，其要求被告承担符合双方合同约定，本院予以支持。本案中，唐亚婷与刘瑶为夫妻关系，根据法律规定，债权人就夫妻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本案被告未举证证明本案债务具有不应作为夫妻共同债务处理的情形，且刘瑶在2015年10月27日的承诺书上签名捺印，对本案债务予以认可，故对于原告主张本案债务为夫妻共同债务，二被告应连带清偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第二百四十一条之规定，判决如下：被告唐亚婷、刘瑶于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州解放路支行借款36766.13元并支付利息（其中，未偿还借款本金36766.13元的利息，以未偿还本金数额为基数，按合同约定的贷款利率加收50%按日计算；对未按照合同约定期限支付的利息，按合同约定的贷款利率加收50%计收复利。上述利息均计算至债务实际清偿完毕时止。但唐亚婷、刘瑶应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和）。二、被告唐亚婷、刘瑶于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州解放路支行律师代理费10000元。三、原告中国工商银行股份有限公司郑州解放路支行对被告唐亚婷提供抵押担保的其名下位于郑州市管城回族区惠工街11号院9号楼5单元64号（产权证号：郑房权证字第××号）房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费985元，由被告唐亚婷、刘瑶承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审 判 长  韦亚磊人民陪审员  高 俊人民陪审员  陈予兰二〇一六年五月二十三日书 记 员  陶婷婷