清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1802民初777号原告：中国农业银行股份有限公司清远分行，住所地清远市清城区新城连江路9号。负责人：廖晓云，该分行行长。委托代理人：熊柏生，该分行职员。委托代理人：李文锋，该分行职员。被告：练西河，男，1980年9月1日出生，汉族，住广东省清远市清新区，被告：刘文婷，女，1982年10月13日出生，汉族，住广东省清远市清新区，原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉被告练西河、刘文婷借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司清远分行的委托代理人熊柏生到庭参加诉讼。被告练西河、刘文婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉称：被告练西河于2013年12月25日向原告申领信用卡一张，卡号为62×××40，并与原告签订中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同(合同编号:4468492013029)，约定向原告借款320000元用于购买奥迪牌小型汽车，分36期还款，分期手续费38400元，被告于2013年12月25日以该信用卡进行刷卡透支购车，并办理抵押登记，至2015年11月10日止共欠原告借款本息合计共145379.90元,其中本金141964.58元，利息1922.52元，滞纳金1492.80元。以上有开卡申请表、历史交易明细表，账户详细信息和催收资料信息表，佛山市亿汇通汽车贸易有限公司清远分公司透支单，催收基本资料为证。被告透支购车后，于2014年2月4日后已经超过三期没有还款,已构成违约原告多次要求其偿还分期到期款项，但被告至今仍未归还，根据金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同第十一条违约责任约定,原告有权提前收回借款及提前行使担保权。被告刘文婷签订金穗贷记卡购车分期付款业务共同还款责任承诺书，承担共同还款责任。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告中国农业银行股份有限公司清远分行与被告之间签订的[中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同],合同编号：4468492013029。2、被告偿还信用卡购车分期借款本息合计共145379.90元,其中本金141964.58元,利息1922.52元,滞纳金1492.80元（暂计至2015年11月10日止)，剩余利息按照金穗贷记卡合同约定的利率和计息方法计付至还清之日止。3、原告对借款抵押奥迪牌小型汽车(车牌号:粤Ｒ×××××)享有优先受偿权。4、被告刘文婷对上述借款承担共同还款责任。5、被告承担本案诉讼费用。被告练西河、刘文婷没有向本院提交答辩意见及证据。经审理查明，2013年2月12日，被告练西河向中国农业银行股份有限公司清远第二支行申请办理金穗乐分卡，并填写了申请表，表示愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。2013年12月12日，被告练西河作为申请人及抵押人与原告辖下的中国农业银行股份有限公司清远第二支行签订了一份合同编号为4468492013029的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》，合同约定：申请人向中国农业银行股份有限公司清远第二支行提供分期付款资金32万元，用于购买奥迪牌汽车（发动机号442323），该资金自支付购车款之日起分36期付款（一个月为一期），分期手续费为38400元；申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；抵押人同意以所购车辆设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；申请人连续3期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，若还款账户余额不足以偿还分期资金时，银行有权把未偿还分期付款分期本金全部计入还款账户当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用，同时有权提前行使担保权；等等…。合同签订后，中国农业银行股份有限公司清远第二支行依约向被告核发了卡号为62×××40金穗信用卡1张。2013年12月25日，被告练西河通过该信用卡透支了320000元用于购买奥迪牌运动型汽车，同日被告练西河向原告支付了38400元的手续费。作为抵押的奥迪牌汽车（车牌号码粤Ｒ×××××，所有人练西河）亦已于2013年12月26日在车辆管理部门办理了抵押登记。被告练西河透支分期资金后，并没有按合同约定每月依时还款，2015年11月10日止共欠原告借款本息合计共145379.90元,其中本金141964.58元，利息1922.52元，滞纳金1492.80元。原告经催收无果，遂以上述诉求向本院提起诉讼。诉讼中原告变更诉讼请求，要求被告归还至2016年4月5日前所拖欠的本金87966.15元，此后利息、滞纳金按照中国农业银行金穗信用卡章程规定计至透支款项还清之日止。另查明，被告练西河、刘文婷是夫妻关系，于2012年7月23日登记结婚。被告刘文婷于2013年12月12日签下一份《金穗贷记卡购车分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺无条件对上述被告练西河与原告所签的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》项下债务承担共同还款保证。以上事实，有原告提供的金穗信用卡购车分期付款合同、金穗乐分卡申请表、银行业务回单、被告练西河的身份证、被告结婚证和户口簿复印件、企业法人营业执照复印件、账户交易信息、抵押财产清单、机动车登记证书，以及本院庭审笔录为证。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司清远分行辖下机构中国农业银行股份有限公司清远第二支行与被告练西河签订的《金穗信用卡购车分期付款合同》，主体适格，内容合法，属于有效合同。被告练西河用于抵押担保的汽车已办理了抵押登记，抵押担保关系成立有效，各方当事人理应恪守信用，依约全面履行各自义务。中国农业银行股份有限公司清远第一支行已履行了向被告练西河核发一定额度的信用卡的义务，但被告练西河在透支信用卡资金后，并无按合同的约定依时清还每月应还的款项。按合同约定连续3期未按期足额偿还分期资金本金、利息、滞纳金的，即构成违约，原告有权提前收回分期资金；不予退还分期手续费；收取利息、滞纳金；还有权提前行使担保权，故对原告要求解除双方签订的《金穗信用卡购车分期付款合同》并要求被告偿还分期资金本金87966.15元及相应利息、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告练西河以其所购汽车为上述债务设定了抵押担保，故原告对其提供的抵押物享有优先受偿权，原告可以该抵押汽车折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。涉案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，按照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。诉讼中，两被告没有向法院提出抗辩及证据，故对原告主张上述债务为两被告夫妻共同债务本院予以采纳，原告要求由被告刘文婷连带共同偿还上述借款本息及滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（一）第十八条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司清远分行辖下机构中国农业银行股份有限公司清远第二支行与被告练西河于2013年12月12日签订合同编号为4468492013029的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》；二、限被告练西河、刘文婷于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司清远分行清偿信用卡透支款本金87966.15元及利息（利息、滞纳金从2016年4月6日起参照原合同约定的方式计算至本金还清之日）；三、原告中国农业银行股份有限公司清远分行对被告练西河提供的抵押车辆（车牌号码粤Ｒ×××××）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；本案受理费1604元，由被告练西河、刘文婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  田红梅二〇一六年五月十三日书记员  钟子晴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（一）第十八条婚姻法第十九条所称“第三人知道该约定的”，夫妻一方对此负有举证责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。