福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0823民初1170号原告福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地：上杭县临江镇振兴路171号，组织机构代码55757770-4。法定代表人袁秀英，董事长。委托代理人曹雄辉，男，福建上杭农村商业银行股份有限公司员工，住上杭县。委托代理人陈虹，女，福建上杭农村商业银行股份有限公司员工，住上杭县。被告钟文良，男，1972年4月4日出生，畲族，司机，住上杭县。被告周德英，女，1972年11月13日出生，汉族，农民，住上杭县。被告蓝礼香，女，1971年10月7日出生，畲族，职工，住上杭县。原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称上杭农商银行）与被告钟文良、周德英、蓝礼香借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王英适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈虹到庭参加诉讼，被告钟文良到庭参加诉讼，被告周德英、蓝礼香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上杭农商银行诉称，被告钟文良、周德英是夫妻，2013年1月22日，被告钟文良、周德英以经营养殖业需资金为由向原告申请借款100000元，经原告审查同意，双方于2013年2月1日签订《个人自助循环贷款借款合同》，合同约定自2013年2月1日起至2016年1月25日止，由原告在最高贷款本金余额100000元内，对被告钟文良一次或分次发放贷款，每笔贷款的最后到期日不超过2016年1月25日，借款执行月利率11.275‰。该合同内贷款采用自助借款方式，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。该合同项下借款由钟文辉、邱能举及被告蓝礼香提供担保，担保方式为最高额连带责任保证。2013年2月1日，原告向被告钟文良自助放款100000元，借款后，被告钟文良向原告满额交息至2015年12月20日。贷款到期后，被告钟文良、周德英未按时归还贷款本息。原告依合同约定从被告钟文良账户划款归还借款本金5281.46元及利息118.54元。经原告催讨，2016年4月12日，担保人邱能举代为归还借款本金32310.53元及利息4689.47元；2016年5月4日，担保人钟文辉代为归还借款本金31213.65元及利息786.35元。截止2016年5月5日，被告钟文良仍欠借款本金31194.36元，利息交至2016年3月20日。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1、判令被告钟文良、周德英立即归还尚欠借款本金人民币31194.36元，并支付从2016年3月21日起至清偿日止按合同约定的违约责任计付的利息（即从2016年3月21日起至清偿日止以本金31194.36元为基数按月利率16.9125‰计算的利息；从2016年3月21日起至清偿日止所生欠息，至清偿日止按月利率16.9125‰计算所得的利息）；2、被告蓝礼香对上述贷款债务及实现债权的一切费用承担连带清偿责任；3、上述被告承担本案的全部诉讼费用及实现债权的全部费用。被告钟文良辩称，原告陈述都是事实，但被告钟文良无力偿还剩余借款本息。被告周德英、蓝礼香在本院送达起诉状、应诉通知书、举证通知书等法律文书后，未作答辩，对原告提出的诉讼请求和提供的证据材料未提出异议。经审理查明，被告钟文良、周德英是夫妻，2013年1月22日，被告钟文良、周德英以经营养殖业需资金为由向原告申请借款100000元，经原告审查同意，双方于2013年2月1日签订《个人自助循环贷款借款合同》，合同约定自2013年2月1日起至2016年1月25日止，由原告在最高贷款本金余额100000元内，对被告钟文良一次或分次发放贷款，每笔贷款的最后到期日不超过2016年1月25日，借款执行月利率11.275‰直至借款到期日；对逾期借款本金从逾期之日起直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告钟文良以其万通卡或该卡对应的存折作为贷款支用和偿还的结算工具，贷款采用自助借款方式，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准。借款由钟文辉、邱能举和被告蓝礼香提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2013年2月1日，原告向被告钟文良发放贷款人民币100000元，借款后，被告钟文良向原告满额交息至2015年12月20日。2016年1月25日借款到期，被告钟文良未归还借款本金100000元及从2015年12月21日起的利息，原告依合同约定从被告钟文良账户划款归还借款本息，分别于2016年2月7日归还本金3919.71元、利息80.29元；2016年2月20日归还本金681.06元、利息18.94元；2016年2月21日归还本金680.69元、利息19.31元，合计归还借款本金5281.46元、利息118.54元。经原告催讨，2016年4月12日，担保人邱能举代为归还借款本金32310.53元，并支付借款本金100000元截止2016年3月20日的欠息4236.20元以及借款本金32310.53元从2016年3月21日起至2016年4月12日止的利息453.27元，合计支付利息4689.47元；2016年5月4日，担保人钟文辉代为归还借款本金9757.95元及该款从2016年3月21日起至2016年5月4日止的利息242.05元；2016年5月5日，担保人钟文辉代为归还借款本金21455.7元及该款从2016年3月21日起至2016年5月5日止的利息544.3元。截止2016年5月5日，被告钟文良仍欠原告借款本金31194.36元，利息交至2016年3月20日。因三被告未归还剩余借款本息，原告诉至本院。案件审理过程中，原告上杭农商银行以担保人邱能举、钟文辉已归还部分借款本息为由，向本院申请撤回对担保人邱能举、钟文辉的起诉。本院依法作出口头裁定，准许原告上杭农商银行撤回对担保人邱能举、钟文辉的起诉。本院认为，原告上杭农商银行与被告钟文良、蓝礼香签订的《个人自助循环贷款借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的规定，合法有效。合同签订后，原告已按约向被告钟文良发放贷款100000元，现原告要求被告钟文良归还尚欠借款本金31194.36元及按合同约定的利率计付的利息，理由正当，本院予以支持。原告要求被告钟文良支付从2016年3月21日起至借款清偿之日止所生欠息按月利率16.9125‰计算利息，因从贷款逾期之日起已按逾期贷款罚息利率进行计算利息，故自逾期之日起不再就欠息计收复利。被告蓝礼香自愿为本案借款提供连带责任保证，该担保行为合法有效，被告蓝礼香应承担连带清偿责任。本案借款发生于被告钟文良、周德英夫妻关系存续期间，该笔借款属被告钟文良、周德英夫妻共同债务，被告周德英应承担共同清偿责任。被告周德英、蓝礼香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，为维护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告钟文良、周德英应在本判决生效后十日内归还原告福建上杭农村商业银行股份有限公司借款本金人民币31194.36元并支付该款从2016年3月21日起至本判决确定履行之日止按月利率16.9125‰计算的利息。二、被告蓝礼香对被告钟文良、周德英的上述款项承担连带清偿责任，被告蓝礼香在承担保证责任后有权向被告钟文良、周德英追偿。三、驳回原告福建上杭农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费580元，适用简易程序减半收取290元，由被告钟文良、周德英、蓝礼香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判员 王 英二〇一六年五月五日书记员 罗文英附：本案适用的法律法规及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附申请执行条款：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。