连云港市赣榆区人民法院刑 事 判 决 书（2020）苏0707刑初406号公诉机关连云港市赣榆区人民检察院。被告人王绪玲，女，1967年6月18日出生于江苏省赣榆县（现连云港市赣榆区），汉族，初中文化，居民，户籍地连云港市赣榆区，现住连云港市开发区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2019年9月18日被连云港市赣榆区公安局决定取保候审，2020年8月7日由连云港市赣榆区人民检察院决定取保候审。2021年1月6日由本院决定逮捕，同年1月7日被执行逮捕。现羁押于连云港市看守所。辩护人刘飞，江苏传扬律师事务所律师。连云港市赣榆区人民检察院以赣检刑诉〔2020〕396号起诉书指控被告人王绪玲犯非法吸收公众存款罪向本院提起公诉。本院于2020年9月2日受理后，依法适用简易程序，后适用普通程序，并组成合议庭，于2020年11月12日公开开庭进行了审理。连云港市赣榆区人民检察院指派检察员刘新闻出庭支持公诉。被告人王绪玲及其辩护人刘飞到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关连云港市赣榆区人民检察院指控：2013年1月至2013年11月间，被告人王绪玲以做生意周转资金、家庭开支等为由，非法吸收公众存款，通过口口相传的方式向陈某甲、李某丁等13人吸收资金共计人民币226.09万元，后归还人民币24.33万元。分述如下：1.2013年1月8日，被告人王绪玲经李某乙介绍，向杨某吸收资金人民币4.9万元，后归还人民币1万元。2.2013年2月14日、2013年3月21日、2013年4月18日、2013年10月23日，被告人王绪玲四次向王某甲吸收资金人民币25.22万元，后归还人民币2.85万元。3.2013年3月13日，被告人王绪玲向陈某戊吸收资金人民币3.88万元，后归还人民币0.72万元。4.2013年4月13日、4月21日、5月8日，被告人王绪玲三次向陈某己吸收资金人民币33.95万元，后归还人民币4.86万元。5.2013年4月13日，被告人王绪玲经陈某甲介绍，向洪某吸收资金人民币1.94万元，后归还人民币0.36万元。6.2013年4月15日、2013年5月13日，被告人王绪玲二次向陈某甲吸收资金人民币7.76万元，后归还人民币1.02万元。7.2013年4月21日，被告人王绪玲经陈某甲介绍，向王某乙吸收资金人民币5.82万元，后归还人民币1.08万元。8.2013年5月15日、8月29日，被告人王绪玲经李某丙介绍，二次向于某吸收资金人民币25.22万元，后归还人民币2.86万元。9.2013年6月10日、7月10日，被告人王绪玲二次向陈某庚吸收资金人民币58.2万元，后归还人民币7.65万元。10.2013年8月12日，被告人王绪玲经陈某丁介绍，向樊某乙吸收资金人民币9.7万元，后归还人民币0.6万元。11.2013年9月12日、10月20日、11月10日，被告人王绪玲三次向陈某丁吸收资金人民币31.04万元，后归还人民币0.3万元。12.2013年9月22日，被告人王绪玲经陈某丁介绍，向周某吸收资金人民币7.76万元，后归还人民币0.24万元。13.2013年11月2日，被告人王绪玲向李某丁吸收资金人民币10.7万元。被告人王绪玲主动到案，如实供述自己的犯罪事实，并自愿认罪认罚。公诉机关向法庭出示了被告人的供述与辩解、证人证言、书证等相关证据，以证实指控被告人王绪玲犯非法吸收公众存款罪成立，提请本院依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定处罚。同时提出被告人王绪玲主动到案并如实供述自己的犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，系自首，可以从轻或者减轻处罚；被告人王绪玲认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。被告人王绪玲对公诉机关指控的罪名及事实均无异议，自愿认罪认罚。被告人王绪玲的辩护人提出以下辩护意见：1.被告人王绪玲系自首；2.涉案款项均系张某实际使用，被告人王绪玲不应被认定为非法吸收公众存款；3.被告人王绪玲已取得部分集资参与人谅解，请求判处被告人王绪玲缓刑。经审理查明：2013年1月至2013年11月间，被告人王绪玲在连云港市赣榆区，未经相关部门批准，通过口口相传的方式，以高额利息为诱饵，向陈某甲、李某丁等13人非法吸收存款共计人民币226.09万元，后归还人民币24.33万元。分述如下：1.2013年1月8日，被告人王绪玲经李某乙介绍，向杨某吸收资金人民币4.9万元，后归还人民币1万元。2.2013年2月14日、2013年3月21日、2013年4月18日、2013年10月23日，被告人王绪玲四次向王某甲吸收资金人民币25.22万元，后归还人民币2.85万元。3.2013年3月13日，被告人王绪玲向陈某戊吸收资金人民币3.88万元，后归还人民币0.72万元。4.2013年4月13日、4月21日、5月8日，被告人王绪玲三次向陈某己吸收资金人民币33.95万元，后归还人民币4.86万元。5.2013年4月13日，被告人王绪玲经陈某甲介绍，向洪某吸收资金人民币1.94万元，后归还人民币0.36万元。6.2013年4月15日、2013年5月13日，被告人王绪玲两次向陈某甲吸收资金人民币7.76万元，后归还人民币1.12万元。7.2013年4月21日，被告人王绪玲经陈某甲介绍，向王某乙吸收资金人民币5.82万元，后归还人民币1.77万元。8.2013年5月15日、8月29日，被告人王绪玲经李某丙介绍，两次向于某吸收资金人民币25.22万元，后归还人民币2.86万元。9.2013年6月10日、7月10日，被告人王绪玲两次向陈某庚吸收资金人民币58.2万元，后归还人民币7.65万元。10.2013年8月12日，被告人王绪玲经陈某丁介绍，向樊某乙吸收资金人民币9.7万元，后归还人民币0.6万元。11.2013年9月12日、10月20日、11月10日，被告人王绪玲三次向陈某丁吸收资金人民币31.04万元，后归还人民币0.3万元。12.2013年9月22日，被告人王绪玲经陈某丁介绍，向周某吸收资金人民币7.76万元，后归还人民币0.24万元。13.2013年11月2日，被告人王绪玲向李某丁吸收资金人民币10.7万元。被告人王绪玲主动归案并如实供述自己的罪行，且自愿认罪认罚。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明：1.被告人王绪玲的供述与辩解，证明其对起诉书指控的犯罪事实供认不讳。2.证人杨某的证言，证明2013年1月，李某乙说王绪玲找人借钱，月息二分，其感觉可以挣点利息。2013年1月8日，其和李某乙一起去王绪玲在青口镇后宫路的洗衣店，王绪玲说做生意用，按月息二分付利息，其给王绪玲5万元现金，王绪玲当场给了首月的利息1000元，并给其出具一张5万元的借条。后王绪玲连续支付给其十个月的利息共计1万元，后来就一直联系不上了。3.证人王某甲的证言，证明2012年底或者2013年初，王绪玲向其借款，按月息三分付利息，其分几次拿了5万元现金到王绪玲后宫路的洗衣店里给她，扣除利息共计1500元，2013年2月14日，王绪玲把几张借条汇总成一张5万元的借条，后连续给了其六次共计9000元利息。2013年3月21日，王绪玲向其借了1万元，当场扣除一个月利息300元，实际拿了9700元，后王绪玲付了5个月利息共计1500元。2013年4月18日，王绪玲向其借了10万元，当场扣除一个月利息3000元，实际拿了97000元，后王绪玲付了6个月利息1.8万元。2013年10月23日，王绪玲又向其借了10万元，当场扣除一个月利息3000元，实际拿了97000元，后来利息未付。最后王绪玲说她把钱给张某用了。4.证人陈某戊的证言，证明2013年过完年不久，陈某甲说王绪玲要借钱用，按月付三分月息。2013年3月13日，在陈某甲的店里，其带4万元现金借给王绪玲，王绪玲当场写了一张4万元的借条给其并支付第一个月利息1200元，后王绪玲连续付给其六个月利息共计7200元。2013年11月，王绪玲不再支付利息，再后来就联系不上了。5.证人陈某己的证言，证明2013年，陈某甲说王绪玲要借钱，付三分月息。2013年4月至5月分，其三次到陈某甲店里借给王绪玲共计35万元，王绪玲给其三张借条，当场扣除利息共计10500元。后来利息都是通过陈某甲给其的。2013年11月，王绪玲不再付利息，再后来就联系不上了。6.证人洪某的证言，证明2013年4月，陈某甲说王绪玲要借钱，付三分月息。2013年4月13日，其在陈某甲店里给王绪玲2万元现金，王绪玲当场写一张2万元的借条给其并支付了600元利息，之后其连续通过陈某甲拿到六个月利息共计3600元。到了2013年冬天，王绪玲不再付利息。7.证人陈某甲的证言，证明2013年四五月份，王绪玲向其借钱，答应每月按月息三分付利息。2013年4月16日，其在自己店里交给王绪玲2万元现金，王绪玲当场给其一个月利息600元，并给其出具了2万元借条，后来她连续付了五个月利息一共3000元。2013年5月13日，王绪玲到其店里要借6万元，月息三分，其给了她6万元现金，她当场给其一个月利息1800元并写了一张6万元借条，后来她连续付了四个月的利息一共7200元。2019年11月和2020年1月，王绪玲还给其1000元。王绪玲还说其亲戚朋友有钱可以借给她用，月息也是三分，后其大哥陈某戊、三哥陈某己、其丈夫的妹妹洪某、外甥王某乙也借钱给王绪玲。王绪玲通过其给陈某己利息共计4.86万元，给王某乙五个月利息共计9000元，2015年左右，王绪玲通过其给王某乙共计6900元。8.证人王某乙的证言，证明2013年4月，陈某甲说王绪玲借钱，每月按月息三分付利息。2013年4月21日，其带6万元现金到陈某甲店里，王绪玲当场写一张6万元的借条并给其一个月利息1800元，之后其按月到陈某甲店里拿了六个月利息共计10800元。2013年11月，王绪玲不再付利息，之后王绪玲就联系不上了。9.证人于某的证言，证明2013年四五月份，李某丙说在青口镇后宫路开干洗店的王绪玲正在找人借钱，后其见到王绪玲，王绪玲说每月按月息三分付利息，其感觉利息很高。2013年5月15日，王绪玲向其借钱，其拿了15万元现金送到王绪玲的干洗店，王绪玲当场给其一个月利息4500元，并写了一张15万元的借条给其，后连续支付五个月利息共计2.2万元。2013年8月29日，王绪玲打电话向其借钱，其到她干洗店送了11万元现金，王绪玲当场付了3300元利息给其并写了一张11万元的借条给其，后给其两次利息共计6600元。再后来就联系不上王绪玲。10.证人陈某庚的证言，证明2013年五月份，其听说王绪玲在对外借钱，付三分月息。2013年6月10日，其借给王绪玲50万元，约定月息三分，按月付利息，给其一个月利息1.5万元，王绪玲实际拿了48.5万元，并在她的洗衣店写了一张50万元的借条给其，还说以后要是有钱就放给她，后王绪玲按月付给其利息共计6万元。2013年7月10日，其通过其儿子陈某丁借给王绪玲10万元，王绪玲出具了10万元的借条并支付了一个月利息3000元，后王绪玲按月支付了三次利息共计9000元。后其找王绪玲要钱，王绪玲说钱都给张某用了，王绪玲答应慢慢还钱，让其不要报案，王绪玲于2018年10月至12月转账给其共计7500元。11.证人樊某乙的证言，证明2013年夏天，其听陈某丁说有个叫王绪玲的人对外借钱，月息三分，其觉得利息够高，就通过陈某丁借给王绪玲10万元现金，后陈某丁给其3000元说是第一个月的利息。12.证人陈某丁的证言，证明2013年六七月份，其父亲听说王绪玲对外借钱，付三分月息，就借给王绪玲60万元，其中10万元是其送给王绪玲的，后来王绪玲经常打电话，让其找亲戚朋友到她那里存钱，其介绍了其妻子的姐姐樊某甲、其表哥周某借款给王绪玲，除了现场支付的第一个月利息，王绪玲又按月支付樊某甲两个月利息共计6000元、支付周某一个月利息2400元。王绪玲向其借款有三次，分别是2013年9月12日借10万元，扣除了一个月利息3000元，其给王绪玲9.7万元，后王绪玲又按月支付其一个月利息3000元；2013年10月20日借11万元，扣除一个月利息3300元，其给王绪玲10.67万元；2013年11月10日借11万元，扣除一个月利息3300元，其给王绪玲10.67万元；三次借款都是送到王绪玲洗衣店里的，王绪玲给其出具借条，月息均是三分。13.证人周某的证言，证明2013年9月份，其听表弟陈某丁说王绪玲对外借钱，月息2分，其就动心了。过了几天，其借给王绪玲8万元，王绪玲出具了8万元的借条给其。14.证人李某丁的证言，证明2013年11月，王绪玲向其借钱，说做生意用，答应每月按月息三分付利息。2013年11月2日，其去王绪玲的店里借给她11万元现金，王绪玲当场给其一张11万元的借条并给其一个月利息3000元。15.证人张某的证言，证明王绪玲是其表舅家的表姐，王绪玲帮其向别人借款，其按十天3分利息或月息6分支付利息给王绪玲并出具借条给王绪玲，王绪玲从中挣利息差价。16.证人冯某的证言，证明其听说王绪玲在外面借钱，王绪玲说是帮张某借的。后来张某被抓以后，王绪玲说她帮张某借的钱都是她自己写借条的。17.借条、银行账户交易明细、银行账户对账单、存款凭证、微信转账记录截图、取款记录，证明王绪玲向杨某、陈某庚等人出具借条情况、王绪玲银行账户交易情况、王绪玲归还款项情况、张某向王绪玲出具借条等情况。18.情况说明，证明王某乙于2015年左右从陈某甲处拿回王绪玲归还的本金0.69万元。19.银行交易明细，证明王绪玲的中国农业银行和中国工商银行的账户交易情况。20.谅解书、情况说明，证明陈某庚、陈某丁、樊某乙对王绪玲谅解情况。21.刑事判决书，证明张玲因犯集资诈骗罪被连云港市中级人民法院判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币四十万元。22.本院（2013）赣民初字第5482号、5703号、（2016）苏0707民初1685号、1968号、4417号、（2018）苏0707民初101号、103号、（2014）连民终字第0369号民事判决书，（2015）赣复执字第0602号、（2016）苏0707执1992号结案通知书，（2014）赣执字第3809号执行裁定书，证明2013年至2016年，王绪玲被起诉至法院及被执行情况。23.本院（2018）苏0707民初102号、104号、105号、（2019）苏0707民初8486号诉讼卷宗四册，证明洪某、陈某甲、王某丙、陈某己起诉王绪玲情况。24.赣榆区房屋登记信息，证明王绪玲名下位于赣榆区盐场家园房产情况。上述事实，另有前科劣迹情况调查表、发破案及抓获经过、户籍信息等证据在卷证实，上述证据已经庭审举证、质证，真实、合法，能够相互印证证明案件事实的，本院予以采信。本院认为，被告人王绪玲违反国家金融管理法律规定，以高额利息为诱饵，通过口口相传等方式，向社会公众吸收资金，数额巨大，其行为侵犯了国家的金融管理制度，已构成非法吸收公众存款罪，应依法追究刑事责任。公诉机关指控被告人王绪玲犯非法吸收公众存款罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人王绪玲主动到案并如实供述自己的罪行，系自首，且自愿认罪认罚，依法予以减轻处罚。被告人王绪玲已归还部分吸收的资金，酌情予以从轻处罚。关于被告人王绪玲的辩护人提出涉案款项均系张某实际使用，被告人王绪玲不应被认定为非法吸收公众存款的辩护意见，经查，公诉机关指控被告人王绪玲非法吸收公众存款的犯罪事实，有被告人供述与辩解、证人证言及书证等证据相互印证，足以认定，其处分吸收资金的行为不影响罪名的认定，故对该辩护意见，本院不予采纳；关于被告人王绪玲的辩护人提出的请求判处被告人王绪玲缓刑的辩护意见，经查，被告人王绪玲非法吸收公众存款，数额巨大，且大部分资金未能退赔，综合被告人犯罪性质、情节及社会危害性，不宜适用缓刑，故对该辩护意见，本院不予采纳；关于被告人王绪玲的辩护人提出的被告人王绪玲系自首、已取得部分集资参与人谅解的辩护意见，符合本案实际，本院予以采纳。为惩治犯罪，保护国家的金融管理制度不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款，第三条第二款第（一）项、第三款之规定，判决如下：一、被告人王绪玲犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元（于判决生效后十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2021年1月7日至2023年7月6日止）。二、追缴被告人王绪玲的违法所得，用于退赔被吸收存款人经济损失；不足部分，责令被告人王绪玲继续退赔（附退赔清单）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张成增审 判 员  张珊珊人民陪审员  张明义二〇二一年一月八日书 记 员  徐 伟附退赔清单及相关法条：一、退赔清单：1.被告人王绪玲退赔杨霞人民币3.9万元。2.被告人王绪玲退赔王青人民币22.37万元。3.被告人王绪玲退赔陈忠才人民币3.16万元。4.被告人王绪玲退赔陈忠金人民币29.09万元。5.被告人王绪玲退赔洪从荣人民币1.58万元。6.被告人王绪玲退赔陈静人民币6.64万元。7.被告人王绪玲退赔王明利人民币4.05万元。8.被告人王绪玲退赔于宗霞人民币22.36万元。9.被告人王绪玲退赔陈兆安人民币50.55万元。10.被告人王绪玲退赔樊秋菊人民币9.1万元。11.被告人王绪玲退赔陈宗龙人民币30.74万元。12.被告人王绪玲退赔周文胜人民币7.52万元。13.被告人王绪玲退赔李传霞人民币10.7万元。二、附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者支付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。第三条第二款具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的。第三款非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。