杭州市富阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0111民初2855号原告：浙江富阳农村商业银行股份有限公司大源支行，住所地：浙江省杭州富阳区大源镇亭山西路10号。代表人：华强，行长。委托代理人：赵富中，该行员工。被告：骆旭明。被告：叶冬香。被告：金国荣。原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司大源支行（以下简称“农商银行大源支行”）与被告骆旭明、叶冬香、金国荣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月5日立案受理。依法由审判员姜文宪适用简易程序于2016年5月25日公开开庭进行了审理。原告农商银行大源支行之委托代理人赵富中，被告金国荣到庭参加诉讼，被告骆旭明、叶冬香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行大源支行起诉称：2014年1月20日，原浙江富阳农村合作银行大源支行（以下简称“大源合作银行”）与被告骆旭明签订《个人循环保证借款合同》一份，约定：大源合作银行向被告骆旭明提供额度为150000元人民币的循环贷款，合同期限自2014年1月20日起至2016年1月19日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限等由借款借据另行约定，利率按月利率7.466667‰。还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。约定，如被告未按期偿付贷款利息的，按罚息利率计收复息，由被告金国荣为其担保并承担连带清偿责任。被告叶冬香出具保证函，承诺对上述借款承担连带保证责任。合同订立后，大源合作银行依约向骆旭明放款150000元，到期日为2016年1月18日。现贷款已逾期，被告方仅归还借款本金73032元及2016年2月20日前的利息，余款一直未付，被告金国荣、叶冬香也未履行担保责任。现原告提起诉讼，请求：被告骆旭明立即归还借款本金76968元，利息1987.05元（2016年2月21日至2016年3月26日），合计本息78955.05元。自2016年3月27日至清偿日止按月利率计付11.2000005‰罚息及复息。被告金国荣、叶冬香承担连带清偿责任。本案诉讼费由被告骆旭明、叶冬香、金国荣承担。为证明上述事实，原告农商银行大源支行向本院提供以下证据：1、借款申请书一份，以证明被告骆旭明于2014年1月20日向大源合作银行提出贷款申请150000元的事实。2、个人循环保证借款合同一份，证明大源合作银行与被告骆旭明、金国荣于2014年1月20日签订借款合同一份，大源合作银行在2014年1月20日至2016年1月19日间向骆旭明提供额度为150000元个人循环贷款，金国荣为此提供连带责任保证的事实。3、保证函一份，以证明被告叶冬香承诺为骆旭明的上述贷款提供连带保证责任担保的事实。4、借款借据一份，以证明被告骆旭明于2015年1月19日收到原告借款150000元，约定借款月利率为7.466667‰，借款到期日为2016年1月18日的事实。5、结欠本金利息清单，以证明被告骆旭明结欠原告本金76968元，利息（2016年2月21日至2016年3月26日）1987.05元，合计本息78955.05元的事实。被告骆旭明、叶冬香未作答辩，亦未举证。被告金国荣口头答辩称，担保事实。被告金国荣为本案所涉贷款支付了三期利息，贷款到期前夕，被告骆旭明、金国荣曾与原告的信贷员达成协议，约定由金国荣承担70000元本金的归还责任，剩余80000元本金及利息由骆旭明负责偿还。结果到2016年1月18日，金国荣按约定向原告偿还70000元人民币后，骆旭明却分文未付。到2016年2月22日，原告未经金国荣同意又从金国荣的存款账户中扣收4087.47元，严重损害了被告金国荣的合法利益。根据约定，被告金国荣不应对骆旭明的剩余借款本息承担连带清偿责任。请求法院依法判决。对原告农商银行大源支行提供的证据，被告骆旭明、叶冬香未到庭质证，被告金国荣质证无异议。本院审核认为，上述证据经查证具有真实性，与本案有关联，符合有效证据的构成要件，本院予以认定。经审理，本院认定以下事实：2014年1月20日，大源合作银行与被告骆旭明、金国荣签订《个人循环保证借款合同》一份。约定：大源合作银行在2014年1月20日至2016年1月19日间向被告骆旭明发放额度为人民币150000元的个人循环贷款，单笔借款利率按借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮60%计算利息；还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性还清，利随本清。如未按期支付利息的，大源合作银行有权提前收回未到期贷款。如被告骆旭明未按期偿付贷款本金的，按合同约定利率（借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮60%）计收自借款发放之日起的贷款利息，且自逾期之日起加收50﹪的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按逾期罚息利率计收复息。被告金国荣为上述借款提供连带保证责任担保。同日，被告叶冬香向大源合作银行出具《保证函》一份，承诺为骆旭明在2014年1月20日至2016年1月19日期间内向大源合作银行的最高融资限额人民币150000元的所有融资债务提供最高额连带责任保证，保证范围包括但不限于融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当债务人不能清偿到期债务，大源合作银行有权从保证人帐户中扣收相应款项以清偿债务。2015年1月19日，大源合作银行按上述《个人循环保证借款合同》的约定向被告骆旭明交付150000元的贷款，约定还款日期为2016年1月18日，借款月利率为7.466667‰。而被告骆旭明收到该贷款后，按约支付了2015年12月20日前的贷款利息。贷款到期后，被告方于2016年1月18日偿还借款本金70000元。2016年2月22日，原告从被告金国荣的银行存款账户中扣收人民币4087.47元，用于清偿借款本金3032元和利息1055.47元。剩余的贷款本息一直未能清偿，被告金国荣、叶冬香亦未尽保证责任。原告遂向本院提起诉讼。审理中，原告农商银行大源支行自认，被告骆旭明尚欠原告借款本金76968元，2015年12月21日起到2016年3月26日止的期内利息1082.67元、复利3.43元、罚息1956.42元，2016年2月22日扣收利息1055.47元，尚欠利息1987.05元，本息合计78955.05元。本院另查明，2015年5月。经中国银行业监督管理委员会浙江监管局批准，大源合作银行更名为原告农商银行大源支行。本院认为：大源合作银行与被告骆旭明、金国荣签订《个人循环保证借款合同》，被告叶冬香出具的《保证函》，被告骆旭明出具的借款借据系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。大源合作银行已依约放贷，被告骆旭明未按约定及时偿还贷款本息，构成违约，应承担相应的民事责任。故原告农商银行大源支行起诉要求被告骆旭明归还借款本金76968元，并支付至清偿之日止的利息（含罚息、复利）诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告金国荣、叶冬香为上述合同项下的债务提供连带责任保证，在被告骆旭明未按约归还借款时，原告农商银行大源支行要求被告金国荣、叶冬香承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告金国荣关于原、被告三方曾就本案所涉债务的清偿问题达成过协议，而其已经履行该债务清偿协议，故不应对剩余的债务承担连带清偿责任的主张，缺乏证据证明，且缺乏法律依据，本院不予采纳。被告骆旭明、叶冬香经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告骆旭明于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司大源支行借款本金76968元、利息（逾期罚息）1987.05元，合计人民币78955.05元（暂计至2016年3月26日止，2016年3月27日起至借款本息清偿之日止的借款罚息、复利均按月利率11.2000005‰计算）。二、被告金国荣、叶冬香对上述判决第一项给付款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1774元，减半收取887元，由被告骆旭明、叶冬香、金国荣共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本各一份，上诉于杭州市中级人民法院，并预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理［款汇：工商银行湖滨支行，账号：12×××68，户名：浙江省杭州市中级人民法院］。审 判 员 姜文宪二〇一六年五月三十一日代书记员 周 婷