淮安市淮安区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0803民初3799号原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市清河区健康东路69号。法定代表人徐建强，该公司董事长。委托代理人陆宝峰，该公司员工。委托代理人丁曙光，该公司员工。被告韩乃路。被告李凤苏。原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称农商银行）与被告韩乃路、李凤苏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月21日立案受理后，依法由审判员崔兆海适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托代理人陆宝峰，被告韩乃路、李凤苏均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行诉称，2013年6月19日被告韩乃路向原告（下属山阳支行）借款30万元，约定于2014年6月18日到期，年利率9.17%，此笔贷款由韩乃路、李凤苏提供位于淮安市淮安区保安巷65号的房屋作抵押担保。贷款到期后，经原告催要，被告先后归还借款本金4万元，截止到2016年3月7日被告结欠原告借款本息334033.45元。现要求1、被告韩乃路、李凤苏共同偿还借款本金26万元和利罚息及复利74033.45元，本息合计334033.45元(利、罚息及复利已计算到2016年3月7日,以后的利、罚息及复利顺延计算)；2、原告对位于淮安市淮安区保安巷65号的房屋在拍卖、变卖所得价款行使优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。被告韩乃路、李凤苏辩称，借款手续、抵押担保手续均系我们办理，30万元钱也是我们借的，但是实际用款人是我的侄女韩小林，原告应找韩小林要钱，是她到原告处疏通的关系，我们督促她尽快还款。经审理查明，2012年6月7日原告农商银行与被告韩乃路、李凤苏签订最高额个人担保借款合同一份。合同约定，借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款，担保人自愿为借款人自2012年6月7日起至2015年6月6日止，在贷款人处办理的最高额不超过人民币30万元的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起到约定的还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔的借款金额、期限、还款方式、借款用途以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。借款人取得贷款资金存入如下帐户，帐户名称：韩乃路帐号6268。本借款的担保方式为最高额抵押担保，担保人同意发以下列财产淮安区保安巷50号房屋作为本合同项下的抵押物。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期借款之日起在借款执行利率基础上上浮35%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。贷款人已提请借款人和担保人注意对本合同各印就条款作全面、准确的理解，并应借款人和担保人的要求作了相应的条款说明。签约各方对本合同的含义认识一致。被告韩乃路在借款人、担保人处签名，被告李凤苏在担保人处签名。同日被告韩乃路、李凤苏作为抵押人，原告作为抵押权人，双方签订房地产抵押合同一份，约定为确保债务韩乃路于2012年6月7日起至2015年6月6日止的期限内，向原告连续发生的债权额30万元的主合同履行，抵押人用位于淮安市淮安区保安巷65号的房屋设立最高额抵押担保。本抵押合同所担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用。抵押物价值为50万元，被告韩乃路、李凤苏在抵押人处签名。2012年6月20日进行了抵押登记，办理了他项权证，他项权载明债权数额为30万元。2013年6月19日，被告韩乃路、李凤苏因购物向原告农商银行申请借款30万元。当日原告将30万元款打入韩乃路帐号为6268帐户中，被告韩乃路立借款借据一份给原告，借到原告款30万元，借据中载明，借款日期2013年6月19日，到期日期2014年6月18日，贷款用途商品零售，每季21日结息年利率9.17%。被告于2015年1月27日、2015年2月19日、2015年4月11日分别归还本金2万元，1万元和1万元，计归还借款本金4万元。截止到2016年3月7日被告韩乃路欠原告农商银行借款本金26万元，利罚息及复利74033.45元，本息合计334033.45元。原告索款不成，遂诉至本院。以上事实，有原、被告当庭陈述，原告向法庭提供的营业执照、金融许可证复印件，被告韩乃路、李凤苏身份证复印件，借款申请书、最高额个人担保借款合同、房地产抵押合同，房屋产权证、他项权证借款借据、原告单位的帐目明细等各一份予以证实。本院认为，原告淮安农商银行与被告韩乃路、李凤苏签订最高额个人担保借款合同及与被告韩乃路、李凤苏签订、房地产抵押合同均系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，应认定为合法有效，受法律保护，各方当事人应当按合同约定履行自己的义务。被告韩乃路、李凤苏欠原告借款本息334033.45元，有原告向法庭提供的借款合同、借据、欠款明细表等证据证实，被告韩乃路、李凤苏对此不表异议，本院予以认定。被告韩乃路在取得借款后未按合同约定归还借款，是本案纠纷产生的原因，应当承担给付原告贷款本、息、罚息及复利的民事责任。被告韩乃路、李凤苏用位于淮安市淮安区保安巷65号的房屋作抵押担保。被告不履行债务时，原告有权依据法律规定以对该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押债权30万范围内享有行使优先受偿权。关于被告韩乃路、李凤苏辩称实际用款人是韩小林，原告应找韩小林要钱的问题督促韩小林尽快还款。本院认为，被告韩乃路、李凤苏对借款申请、借款合同、抵押合同、借款借据以及原告单位的帐目明细真实性不表异议，以及对已收到原告30万元借款事实不表异议，被告韩乃路、李凤苏将从原告处取得的借款借予他人是其与他人发生的新的民事法律关系，与本案不具有关联性，故对两被告上述辩解，本院不予采信。综上，为维护正常的金融秩序不受侵犯，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十七条、第四十九条第四款、第五十四条之规定，判决如下:一、被告韩乃路于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司借款借款本金26万元和及利罚息及复利74033.45元，本息合计334033.45元（利息已计算到2016年3月7日，之后的利、罚息及复利按合同约定计算至实际给付之日止）；二、原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司对被告韩乃路、李凤苏提供抵押的位于淮安市淮安区保安巷65号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在30万元范围内优先受偿。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6391元，减半收取3195.5元，由被告韩乃路、李凤苏负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：江苏省淮安市农行城中支行；账号：3454；单位：淮安市财政局综合处）。审判员  崔兆海二〇一六年五月二十七日书记员  杨秀秀附页--裁判依据的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。第四十七条债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孳息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孳息。抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孳息的义务人的，抵押权的效力不及于该孳息。前款孳息应当先充抵收取孳息的费用。第四十九条抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。如果抵押物未经登记的，抵押权不得对抗受让人，因此给抵押权人造成损失的，由抵押人承担赔偿责任。转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保；抵押人不提供的，不得转让抵押物。抵押人转让抵押物所得的价款，应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者向与抵押权人约定的第三人提存。超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。