原告梁×、朱×诉被告贵州××投资担保有限责任公司、贵州贵阳××农村商业银行股份有限公司、贵阳市××区农村信用合作联社新添寨分社保证合同纠纷一案一审民事判决书贵州省贵阳市××区人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0112民初15号原告梁×。原告朱×。委托代理人杨仕映，贵州黔成起智师事务所律师，特别授权代理。委托代理人梁晋阳，贵州黔成起智师事务所实习律师，一般代理。被告贵州××投资担保有限责任公司。法定代表人赵××，执行董事。被告贵州贵阳××农村商业银行股份有限公司。法定代表人韩×，职务董事长。委托代理人邓娟，该公司合规风险部职工，特别授权代理。被告贵阳市××区农村信用合作联社新添寨分社，住所地贵阳市××区高新办事处银泰花园*栋**号门面。负责人王×，职务行长。委托代理人张蓉，该分社职工，特别授权代理。原告梁×、朱×诉被告贵州××投资担保有限责任公司（以下简称贵州××公司）、贵州贵阳××农村商业银行股份有限公司（以下简称××农商行）、贵阳市××区农村信用合作联社新添寨分社（以下简称××区信用社新添寨分社）保证合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告梁×及委托代理人杨仕映、梁晋阳，原告朱×的委托代理人杨仕映、梁晋阳，被告××农商行的委托代理人邓娟，被告××区信用社新添寨分社的委托代理人张蓉到庭参加了诉讼，被告贵州××公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告梁×、朱×诉称，2010年原告因房屋装修需向贵阳市××区农村信用合作联社（下称××区信用社）金龙分社借款80000元，被告知必须提供相应的担保，因此，2010年12月15日，原告与被告贵州××公司签订《担保与反担保合同》，合同约定：一、原告向被告贵州××公司支付16000元的保证金，并以原告具有所有权的房产向被告贵州××公司提供反担保，被告贵州××公司为原告向××区信用社金龙分社借款80000元提供相应担保；二、在原告对××区信用社金龙分社足额还本付息后三十日内，被告贵州××公司如数退还16000元的保证金及所保管的担保物权凭证原件。合同签订后，2010年12月16日，原告与××区信用社金龙分社签订了《借款合同》。2010年12月16日，原告依《担保与反担保合同》约定向被告贵州××公司在××区信用社新添寨分社开设的保证金专属账户转入16000元保证金，并向被告贵州××公司交付了房屋产权凭证原件作为反担保。2013年12月17日，原告依《借款合同》约定足额还本付息，但是被告并未依《担保与反担保合同》约定在三十日内归还原告支付的16000元保证金以及其所保管的原告的担保物权凭证原件。原告认为，被告贵州××公司在被告××区信用社新添寨分社开设保证金专属账户，且原告将16000元保证金转入此账户，被告××区信用社新添寨分社对此保证金账户负有监管、管理义务，而被告××区信用社新添寨分社又属于被告××农商行的分支机构，三被告对于保证金的返还具有共同责任，现原告多次前往被告住所地主张对于上述保证金及担保物权凭证原件的权利，但被告以各种理由拖欠至今不予返还。现诉请法院：一、判决三被告返还原告担保保证金16000元；二、判决三被告支付2014年1月17日起算至返还原告担保保证金之日的银行同期贷款利息；三、判决被告贵州××公司返还其保管的担保物权凭证原件，包括《贵阳世纪城商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》、《销售不动产统一发票》；四、案件受理费由三被告承担。庭审中，原告对事实部分的陈述进行了补充，其认为，2012年8月15日，被告××区信用社新添寨分社将保证金16000元作为原告梁×的还款打入了梁×的还款账户，但同年11月28日，被告内部又无故从梁×的账号上将该款转走，2013年12月17日原告梁×又将16000元存入账户还款，该期间就产生了不应当产生的利息，造成了原告损失。被告贵州××公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼。被告××农商行辩称，本案存在两个法律关系，一个是我们与原告梁×之间的借贷关系，另一个是原告梁×与被告贵州××公司之间担保关系。本案是保证合同关系，原告的诉讼对象是错误的；原告认为我方对保证金账户有监管义务，但该账户被其他法院查封并将款项划走，这是因被告贵州××公司涉及其他债务，处于诉讼状态，债务多，对于原告对事实部分的补充陈述因无证据证实，我方不予认可。被告××区信用社新添寨分社辩称，被告贵州××公司的保证金专户确实是在我处开户，存入保证金是被告贵州××公司存入的，要退我们也是退给被告贵州××公司，而且我们不知道是不是梁×存入的，现在该账户被法院查封，款被划走，我方也无钱可退了。经审理查明，2010年12月，原告梁×、朱×由于装修房屋需要资金，拟向××区信用社金龙分社借款80000元，因借款需要提供担保，2010年12月15日，两原告与被告贵州××公司签订了《担保与反担保合同》，该合同主要约定：一、两原告向××区信用社金龙分社借款80000元，被告贵州××公司接受两原告的委托，为两原告向××区信用社金龙分社借款80000元承担连带责任保证担保。二、两原告向被告贵州××公司支付16000元的保证金，该款用于：清偿两原告借款本息；清偿被告贵州××公司为两原告承担的代偿债务；支付违约金、赔偿金；支付担保费；支付实现被告贵州××公司和××区信用社金龙分社债权产生的合理费用。三、两原告以其所有（或者能够处分）的房产（金阳南路贵阳世纪城I组团第12楼1单元2层1号房）向被告贵州××公司提供120000元的反担保。四、两原告按其与××区信用社金龙分社《借款合同》的约定足额还本付息并按本合同付清担保费后三十日内，被告贵州××公司如数退还16000元保证金（无息）。五、在相关《借款合同》项下的全部债务清偿或者相关保证合同项下被告贵州××公司担保责任完全解除后三十日内，被告贵州××公司应将其保管的担保物产权凭证或处分权证明等交还给两原告。该合同还对其他相关内容进行了约定。签订《担保与反担保合同》当天，两原告将《贵阳市世纪城商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》、《销售不动产统一发票》、《住宅质量保证书》、《住宅使用说明书》等原件交付给被告贵州××公司，被告贵州××公司则向两原告出具了抵押财产收条，认可收到前述材料原件。2010年12月16日，原告梁×向被告贵州××公司交纳了保证金16000元，被告贵州××公司向原告梁×出具了收款收据，被告贵州××公司则于同日将该笔保证金转入其在被告××区信用社新添寨分社开设的保证金专属账户（账号2039040001251100010383）。签订《担保与反担保合同》并交纳了保证金后，两原告与××区信用社金龙分社于2010年12月16日签订《借款合同》，主要约定：一、两原告向××区信用社金龙分社借款80000元用于房屋装修，借款期限为三年，从2010年12月16日至2013年12月15日。二、贷款月利率在基准利率水平上上浮60%，自起息日起每一个月调整一次；贷款逾期罚息利率为11.20‰/月；贷款按季结息。三、两原告按计划偿还借款本金，其中2011年12月15日偿还20000元，2012年12月15日偿还30000元，2013年12月15日偿还30000元。四、借款担保方式为抵押。五、合同项下保证人出现停产、歇业、注销登记、被吊销营业执照、破产、被撤销以及经营亏损等情况，部分或全部丧失与本贷款相应的担保能力，或作为本合同项下贷款担保的抵押物、质押财产价值减少、意外毁损或灭失，两原告应当及时提供××区信用社金龙分社认可的其他担保。签订《借款合同》之日，××区信用社金龙分社依约向原告发放了贷款80000元。借款后，原告于2011年12月27日偿还××区信用社金龙分社借款本金20000元，2012年8月13日偿还借款本金44000元，2013年12月17日偿还借款本金16000元，至此，原告将借款本金80000元全部偿还完毕。借款还清后，被告贵州××公司未按约定将原告交纳的保证金16000元返还给两原告，也未按约定将两原告提供作为反担保的《贵阳市世纪城商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》、《销售不动产统一发票》、《住宅质量保证书》、《住宅使用说明书》等材料原件返还两原告。另查明，2012年8月15日，被告××区信用社新添寨分社通过转账方式将原告梁×交纳的保证金16000元从被告贵州××公司在该分社设立的保证金账户转账至原告梁×的还贷账户，但同年11月28日，被告××区信用社新添寨分社又将该笔款项划转回被告贵州××公司在该分社设立的保证金账户。还查明，××区信用社经相关部门批准已经改制变更登记为被告××农商行，××区信用社金龙分社、新添寨分社均为其分支机构，被告××区信用社新添寨分社尚未办理名称变更登记手续。上述事实，有原、被告的当庭陈述，原告提交的身份证、借款合同、担保与反担保合同、收条、补充协议、客户告知书、委托代扣（划）本息协议、收款收据、代现金收入传票复印件、借款借据、特种转账借方传票、收回贷款凭证、储蓄存折等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，原告梁×、朱×与被告贵州××公司签订的《担保与反担保合同》是双方当事人真实意思表示，未违反法律规定，内容合法有效。原告向××区信用社金龙分社借款80000元，为确保借款如期还清，原告委托被告贵州××公司为该笔借款进行担保，并向被告贵州××公司交付了保证金16000元，故原告与被告贵州××公司之间的保证合同关系成立，双方均应依约履行。因原告已依约于2013年12月17日将借款本息全部结清，被告贵州××公司的担保责任已同时解除，故担保责任解除后，被告贵州××公司应将原告交纳的保证金返还原告，现被告贵州××公司逾期未返还原告保证金，已构成违约，依法应当承担违约责任，同时，其占用原告保证金期间造成原告利息损失，原告诉请被告贵州××公司退还保证金16000元并按银行同期贷款利率支付利息于法有据，本院应予支持。对于支付利息的起止时间，因被告贵州××公司未在原告结清借款本息后三十日内将保证金返还给原告，原告主张从2014年1月17日起计算利息损失有合同依据，但利息应计算至判决限定的还款之日，如果被告贵州××公司在判决限定的还款之日未履行返还保证金义务，在迟延履行期间，其应承担向原告加倍支付迟延履行期间债务利息的义务，故原告主张被告支付利息的截止时间应计算到判决限定的还款之日。被告贵州××公司在为原告提供担保借款的同时，亦要求原告提供了反担保，原告将其位于贵阳市金阳南路贵阳世纪城I组团第12楼1单元2层1号房屋的《贵阳市世纪城商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》、《销售不动产统一发票》、《住宅质量保证书》、《住宅使用说明书》原件交付给了被告贵州××公司，因《贵阳市世纪城商品房买卖合同》等材料具有财产权利属性，原告向被告贵州××公司交付上述权利凭证的行为实质为权利质押，由于原告已将借款本息全部结清，被告贵州××公司担保责任解除的同时原告的反担保责任亦同时解除，故反担保责任解除后，被告贵州××公司应将原告提交的用于反担保的材料即权利凭证退还原告，但该公司至今未履行退还原告权利凭证的义务，其行为已经侵犯了原告的合法权益，故原告诉请被告贵州××公司返还其《贵阳市世纪城商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》、《销售不动产统一发票》于法有据，本院予以支持。关于被告××农商行、××区信用社新添寨分社是否应当对返还给原告的保证金并支付利息承担责任的问题。虽然被告贵州××公司在××区信用社新添寨分社设立的保证金账户中的存款符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定的保证金特点，属于质押财产，但设立该账户的目的在于借款人逾期偿还银行借款的情况下，银行有权从保证金账户中优先受偿，而本案原告已按约将借款本息结清，不存在逾期还款的情形，银行并未从原告交纳的保证金优先受偿，亦未从中扣取任何费用。本院认为，本案系因保证合同产生的纠纷，与原告签订《担保与反担保合同》的为被告贵州××公司，该合同对原告与被告贵州××公司有约束力，合同的相关权利、义务应由原告与被告贵州××公司享有、承担，根据合同相对性原则，该合同的效力并不及于被告××农商行、××区信用社新添寨分社。因被告贵州××公司的担保责任、原告的反担保责任均已解除，被告贵州××公司理应按照《担保与反担保合同》的约定将保证金16000元返还原告，故本案保证金的返还义务及支付利息均应由被告贵州××公司承担，原告要求被告××农商行、××区信用社新添寨分社共同承担返还保证金并支付利息的诉请，本院不予支持。对于原告在庭审中补充陈述的被告××区信用社新添寨分社2012年8月15日通过转账方式将其交纳的保证金16000元从被告贵州××公司设立的保证金账户转账至其还贷账户，但被告××区信用社新添寨分社同年11月28日又将该笔款项划转回被告贵州××公司的保证金账户，造成其损失的意见。因原告借款期限为三年，而根据原告与被告贵州××公司签订的《担保与反担保合同》的约定，该保证金的用途并非仅限于偿还银行借款，在原告未逾期偿还银行借款的情况下，该保证金不能用于清偿其所欠银行借款。同时，原告就被告××区信用社新添寨分社对该笔资金划进转出的情况已经明知，但并未提出异议，自身亦存在一定责任，故原告以此作为要求被告××农商行、××区信用社新添寨分社共同承担返还保证金并支付利息的理由不充分，本院不予采纳。被告贵州××公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百一十二条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。”、《中华人民共和国担保法》第四条第一款“第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。”、第七条“具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。”、第七十一条第一款“债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物。”、第七十五条“下列权利可以质押：……（四）依法可以质押的其他权利。”、第八十一条“权利质押除适用本节规定外，适用本章第一节的规定。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，判决如下：一、被告贵州××投资担保有限责任公司于本判决生效之日起三日内返还原告梁×、朱×保证金人民币16000元；二、被告贵州××投资担保有限责任公司于本判决生效之日起三日内以保证金16000元为计算基数并按中国人民银行同期贷款基准利率向原告梁×、朱×支付2014年1月17日起至本判决限定还款之日止的利息；三、被告贵州××投资担保有限责任公司于本判决生效之日起三日内返还原告梁×、朱×《贵阳市世纪城商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》、《销售不动产统一发票》；四、驳回原告梁×、朱×的其他诉讼请求。案件受理费人民币200元，由被告贵州××投资担保有限责任公司负担（此款原告梁×、朱×已预交，由被告贵州××投资担保有限责任公司在履行上述返还义务时一并支付给原告梁×、朱×）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审判长  梁国辉审判员  李雪梅审判员  郑六友二〇一六年五月三十一日书记员  颜家英