大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2015）沙民初字第5777号原告上海浦东发展银行有限公司大连分行，住所地大连市。负责人夏云平，行长。委托代理人于燕、牟欣竹，辽宁锴亿律师事务所律师。被告林爱侠，住大连市。被告钟雄，住址同上。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告林爱侠、被告钟雄金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月28日受理后，依法组成合议庭，于2016年4月29日公开开庭进行了审理。原告委托代理人于燕、牟欣竹到庭参加了诉讼，二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告诉称，2013年8月6日，原告与被告林爱侠签订《个人综合授信合同》（合同编号：DL0*），约定原告向被告林爱侠提供循环贷款，额度为600000元，有效期为5年，自2013年8月6日起至2018年8月5日止。被告钟雄在共同还款人处签字。同日，原告与被告林爱侠签订《个人最高额抵押合同》（合同号DL*D）一份，合同约定被告林爱侠以其所有的（位于大连市*号）房屋对《个人综合授信合同》的贷款600000元进行最高额抵押担保，其担保范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用。担保性质为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。房屋共有人被告钟雄签字同意抵押。同日，原告与被告林爱侠签订《个人消贷易额度及支用借款合同》（合同号DL*）一份，该合同约定，原告向被告林爱侠提供额度为人民币600000元，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年8月4日止，用途为大额耐用品，贷款期限为1年，贷款利率采用浮动利率。在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮35％，签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为6％（年利率）；利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本，每期还款日为5日。借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用是违约情形之一，按中国人民银行有关规定计收罚息。对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50％执行，罚息自违约行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。2013年8月8日，原告与二被告办理了（位于大连市旅顺口区立新街西巷50号2层1号房屋）抵押登记，取得房屋他项权证。2015年8月9日，被告林爱侠通过POS机消费贷款600000元，被告林爱侠借款后，在履行还款义务期间存在多次逾期还款行为，截止2015年11月12日，尚欠借款本金600000元、利息32534.18元、罚息8764.33元。二被告为夫妻关系，案涉欠款系夫妻共同债务，抵押房屋亦属于二被告夫妻共同财产。为了依法维护原告的合法权益，故诉至法院，要求判令：1.解除原告与被告林爱侠签订的《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》；2.二被告共同偿还原告借款本金人民币600000元、利息、罚息按照合同约定计算至欠款还清之日（截止2015年11月12日利息32534.18元，罚息8764.33元）；3.确认原告对抵押物（位于大连市*号的房屋）享有优先受偿权。二被告未提交书面答辩意见。经审理查明：2013年8月6日，被告林爱侠与原告签订编号为DL*的《个人综合授信合同》，原告为被告林爱侠提供600000元的综合授信额度，综合授信有效期为5年（即自2013年8月6日起至2018年8月5日止）。综合授信额度属于循环额度。被告钟雄在该合同的共同还款人处签字确认。同日，二被告与原告签订编号为DL*的《个人最高额抵押合同》，合同约定：被告林爱侠以位于大连市*号房屋作为上述授信期内借款提供抵押担保。被担保主债权为原告在2013年8月6日起至2018年8月5日止的期间（以下简称债权发生期间）向被告林爱侠连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及/或中间/表外业务。前述授信的累积未清偿余额在债权发生期间内最高不超过人民币陆拾万元。担保范围包括借款合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知债务人费用以及其他的合理费用）。担保期限至2020年8月5日。被告钟雄在该合同的抵押物共有人处签字确认。2013年8月8日，原告与二被告就位于大连市*号房屋办理了抵押登记手续，领取了他项权利证。同日，原告与被告林爱侠签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，贷款金额为600000元，贷款期限为12个月，实际贷款起始日期以逐笔贷款在贷款人系统中记载的贷款发放日期为准。贷款利率为在中国人民银行公布的同期档的贷款基准利率的基础上上浮35%，签订贷款时的基准利率为6%（年利率）。若在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，利率不作调整，不分段计息。还款方式为分期付息，到期一次还本。合同还约定了违约责任：借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，则原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息、直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；有权宣布本合同项下的已提用部分贷款本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消等法律法规允许的其他必要措施。致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担。2014年8月9日，原告向被告林爱侠发放贷款600000元。被告林爱侠自2015年4月5日起逾期还款，截止2015年11月12日，被告林爱侠尚欠原告本金人民币600000元、利息32534.18元，罚息8764.33元。另查，二被告于2003年8月19日登记结婚。上述事实，有原告提供的起诉状、《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、房屋所有权产权证、他项权利证、结婚证、户口本、个人贷款还款通知单、利息、罚息表、贷款基本利息表及原告当庭陈述笔录在案为凭，且经本院审查，应予采信。本院认为，原告与二被告签订的《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均应当认定合法有效。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告林爱侠只履行了部分还款义务，截止2015年11月12日，被告林爱侠尚欠原告借款本金600000元、利息32534.18元，罚息8764.33元，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。现原告依据合同约定要求解除《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》，并要求被告林爱侠偿还借款本金600000元、利息32534.18元，罚息8764.33元（暂计算至2015年11月12日）符合合同约定，于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告钟雄承担共同还款责任，被告林爱侠的该笔债务发生于与被告钟雄夫妻关系存续期内，且被告钟雄亦在《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》的共同还款人处签字，愿意承担共同还款责任，故，该笔债务属于夫妻共同债务，原告该项请求合理，本院予以支持。关于原告要求对二被告抵押房屋享有优先受偿权的请求，根据《个人最高额抵押合同》第九条的规定，原告对抵押物享有优先受偿权，故原告的该项请求合理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告林爱侠签订的《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》；二、被告林爱侠、被告钟雄于本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行借款本金600000元，利息32534.18元，罚息8764.33元，并自2015年11月13日起按照《个人消贷易额度及支用借款合同》约定的利息及罚息标准共同支付利息及罚息至款项实际付清之日止；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行有权对被告林爱侠抵押的位于大连市*号房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费10210元、保全费3720元、公告费600元（原告均已预付），由二被告共同负担，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  刘 申人民陪审员  孙凤美人民陪审员  张 欣二〇一六年五月三日书 记 员  柳 桢附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。