重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0115民初2070号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区凤城街道桃源西路**负1-1、负1-2、负1-3、负1-4、负1-5，组织机构代码67101656-4。负责人齐天星，该支行行长。委托代理人谭波，重庆海外律师事务所律师。被告张军，男，1975年8月27日出生，汉族，户籍地重庆市九龙坡区，现住重庆市九龙坡区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮政银行长寿支行）与被告张军金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月14日受理后，依法适用简易程序由代理审判员钟婧独任审判，于2016年4月26日公开开庭进行了审理，原告邮政银行长寿支行的委托代理人谭波到庭参加诉讼。被告张军经本院依法传唤，到期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行长寿支行诉称，2014年9月17日，原告邮政银行长寿支行与被告张军签订《个人额度借款合同》，合同约定被告张军可循环使用的借款额度为25万元，借款额度存续期为156个月，自2014年9月17日至2027年9月17日。若被告未按合同约定日期偿还贷款本息，原告有权按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率的1.5倍。同日，原、被告还签订了《个人最高额担保合同》，约定被告张军以其所有的位于重庆市九龙坡区XXXXX房屋为该借款提供担保，并向有关部门办理了抵押登记。之后，被告向原告申请支用了25万元，并约定借款期限120个月。后因被告张军未按照合同约定履行还款义务，原告多次催收无果。请求人民法院判令被告张军向原告偿还借款本金233628.15元及至2016年3月14日的利息（含罚息、复利）8513.24元，以及从2016年3月15日起至拖欠的借款本金还清之日止的罚息及复利（其中罚息以拖欠借款本金为基数，利率为合同约定的贷款利率的1.5倍；复利以应还而未还的利息为基数，利率同罚息）；判令原告邮政银行长寿支行对被告张军所有的位于重庆市九龙坡区XXXXX号房屋拍卖、变卖、折价价款享有优先受偿权。本案诉讼费、律师费4800元由被告张军承担。被告张军未答辩。经审理查明，2014年9月17日，原告邮政银行长寿支行作为贷款人与被告张军作为借款人签订《个人额度借款合同》，约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度25万元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限为自2014年9月17日至2027年9月17日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为上述约定贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，如发生违约情况，贷款人有权按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费……鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告邮政银行长寿支行作为担保权人与被告张军作为担保人签订《个人最高额担保合同》，约定为保障担保权人上述债权的实现，担保人提供其所有的位于重庆市九龙坡区XXXXX房屋设定抵押，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过25万元，担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费等）。当日，原、被告双方签订《重庆市房地产抵押合同》并就上述房屋办理了抵押登记。2014年10月1日，被告张军向原告邮政银行长寿支行提交《个人额度借款支用单》，向原告在额度内申请借款25万元，期限为120个月，用于房屋装修等，贷款利率为浮动年利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮40%。当日，原告邮政银行长寿支行向被告张军发放贷款25万元。之后，被告张军未按照上述合同约定全面履行偿还借款的义务。截止2016年3月14日，尚欠原告邮政银行长寿支行借款本金233628.15元、利息8513.24元（含罚息、复利），共计242141.39元。原告为实现本案债权支付了律师费4800元。上述事实，有原告邮政银行长寿支行的陈述、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、重庆市房地产抵押合同、个人额度借款支用单、借据、个人贷款放款单、贷款结算清单、法律事务委托代理合同、增值税普通发票等证据证实，本院予以确认。本院认为，被告张军作为借款人与原告邮政银行长寿支行签订借款合同，约定了各自的权利义务。该合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，真实合法有效，本院予以确认。原告已按照合同约定履行了发放贷款义务，被告张军未按照合同约定按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告请求按照合同约定宣布贷款立即到期，要求被告张军按照借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息、复利及支付律师费，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。原、被告签订的个人最高额担保合同及重庆市房地产抵押合同系双方的真实意思表示，并依法办理了抵押登记，该抵押合同依法成立并生效，原告享有被告张军所有的位于重庆市九龙坡区XXXXX号房屋的抵押权，可以请求享有抵押物的优先受偿权。借款合同中约定贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，原告邮政银行长寿支行为实现债权产生律师费4800元，符合收费标准，且该费用已经实际发生，其要求由被告承担，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告张军于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行偿还借款本金233628.15元、利息8513.24元（含罚息、复利）、律师费4800元，共计246941.39元；二、由被告张军于本判决生效后十日内按照个人额度借款合同约定向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行支付自2016年3月15日起至贷款本息付清时止的罚息和复利；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行有权对被告张军所有的位于重庆市九龙坡区XXXXX号的房屋优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2502元（原告已缴纳），由被告张军负担。被告负担的金额于本判决生效后十日内迳付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。代理审判员 钟 婧二〇一六年五月十二日书 记 员 张铃欢