南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0102民初303号原告：江西银行股份有限公司南昌八一支行，住所地：南昌市南京西路12号。统一社会信用代码：91360100858400160J。法定代表人：俞健，系该支行行长。委托代理人：姚一然，系该支行员工。被告：熊章强，男，1987年12月7日生，汉族。原告江西银行股份有限公司南昌八一支行（原南昌银行股份有限公司工人支行）诉被告熊章强金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人姚一然到庭参加了诉讼，被告熊章强经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告诉称：2009年5月22日，原告与被告熊章强签订了《个人借款合同》，约定原告向被告熊章强提供二手房按揭贷款20万元整，贷款用途为购房，借款期限为180个月，自2009年5月18日起至2024年5月18日止（实际贷款发放日期为2009年5月22日至2024年5月22日，以借款借据约定日期为准），借款利率为月利率，具体为在中国人民银行公布的同期基准利率水平下调30%执行，合同还约定被告熊章强以其所有的坐落于南昌市东湖区汤家园巷64号6栋1单元602室（第6层）房产为以上借款提供抵押担保（已办理了房屋抵押登记手续）。2009年5月22日，原告依约向被告熊章强发放了全部贷款20万元，但该笔贷款于2015年1月22日本息开始逾期，经原告催收后被告表示无力偿还，被告的行为严重违反了借款合同的约定。为此，原告诉至法院，请求判令：1、被告熊章强向原告立即偿还借款本金140804.8元及相应借款利息6274.17元（算至2016年1月18日，具体欠息金额计算至贷款本金归还当日止）；2、原告对被告熊章强所有的洪房权证东湖区字第10002356**号房产有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。被告熊章强未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。经审理查明：2009年4月16日，被告熊章强向原告申请借款20万元，用于购房，并向原告递交了《个人房产贷款申请表》，并出具《抵押担保及还款承诺书》，承诺书内容为：“因购房借款人熊章强向贵行申请个人购房贷款，用于购买位于东湖区汤家园巷64号6栋1单元602室房产。在贷款期间，所购房产的财产共有人愿意共同承担还款责任，并将所购房产抵押给贵行，严格执行与贵行签订的《个人房产借款合同》中的各项条款，直到还清全部贷款本息为止；抵押财产所有权人（共有人）郑重承诺：该套用于抵押的房产，非本人（本夫妻）及财产共有人生活必需品。如违约不清偿贵行贷款本息，本人（本夫妻）无条件同意贵行将该套房产任意处置。”同日，原告（贷款人）与被告熊章强（借款人）签订一份编号0905791300030《个人借款合同》，约定：借款人向贷款人借款20万元用于购买住房，借款期限180个月，即从2009年5月18日起至2024年5月18日止，具体以贷款借据记载为准；贷款利率为变动利率，具体为在中国人民银行公布的同期基准利率5.94%水平上下调30%执行；本合同项下首期执行贷款月利率为3.456‰，年利率为4.158%，在借款期限内，如遇基准利率调整，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自次年1月1日起执行；还款采用等额本金还款方法，结息日为实际放款日次月起的每期对应日的前一日；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；罚息利率为在贷款利率水平上上浮50%；借款人以坐落于南昌市东湖区汤家园巷64号6栋1单元602室房产作为抵押物，抵押给贷款人，为借款进行担保；借款人指定姜涛为借款收款人；合同并对其他事项作了约定。合同签订后，原告与被告于2009年5月22日就抵押房产办理了抵押登记手续。同日，原告将借款20万元转至姜涛银行账户，被告熊章强在原告的借款借据上签字予以确认，该借据载明借款到期日为2024年5月22日。借款期限内，被告未按约支付借款利息。截止2016年5月16日，被告尚欠原告借款本金134687.27元，利息4496.13元。另查明，2015年12月14日，经中国银监会江西监管局批复同意南昌银行股份有限公司更名为江西银行股份有限公司，南昌银行股份有限公司工人支行更名为江西银行股份有限公司南昌八一支行。上述事实，有原告当庭陈述以及原告提交的原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、被告身份证、户口本复印件、《个人二手房借款申请表》、《抵押担保及还款承诺书》、《关于依法拍卖抵押资产的约定书》、《个人借款合同》、他项权证、个人住房贷款凭证、借款借据、客户还款明细清单、贷款本金及利息逾期明细表、江西银监局关于南昌银行更名为江西银行的批复、江西银监局关于南昌银行股份有限公司工人支行等173家江西辖内分支机构更名的批复等证据在案予以佐证。本院认为：原告与被告签订的《个人房产借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告却未按约支付借款利息，构成违约。因此，原告要求被告归还借款本金，支付借款利息的请求，于法有据，应予支持。合同签订后，原、被告双方就抵押房产办理了抵押登记手续，原告抵押权设立，其对抵押物处置享有优先受偿权。被告熊章强经合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告熊章强于本判决生效之日起十日内偿还原告江西银行股份有限公司南昌八一支行借款本金134687.27元及利息（截止2016年5月16日，利息为4496.13元；从2016年5月17日起至本判决确定的履行期限内实际履行日止的利息，以借款本金134687.27元为基数，利率按双方合同约定计算）；二、若被告熊章强届期未履行上项判决，原告江西银行股份有限公司南昌八一支行对登记于熊章强名下的坐落于南昌市东湖区汤家园巷64号6栋1单元602室的抵押房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3240元、财产保全费1270元，共计4510元（原告已预交），被告熊章强承担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄聪人民陪审员  彭俊人民陪审员  涂林二〇一六年五月二十四日书 记 员  章旭附：相关法律条文《中国人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。