贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔27民终3800号 上诉人（原审原告）：贵定恒升村镇银行股份有限公司，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州贵定县城关镇文体大楼**，统一社会信用代码91522723MA6DJALR5W。 法定代表人：黄建敏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李亚隆，该公司员工。 被上诉人（原审被告）：唐红玉，女，1976年12月28日生，侗族，住贵州省剑河县。 被上诉人（原审被告）：孙建威，男，1973年7月6日生，汉族，住贵州省贵阳市。 被上诉人（原审被告）：柳芳文，男，1970年10月1日生，汉族，住贵州省贵定县。 上诉人贵定恒升村镇银行股份有限公司（以下简称恒升银行）因与被上诉人唐红玉、孙建威、柳芳文借款合同纠纷一案，不服贵州省贵定县人民法院（2020）黔2723民初1248号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月26日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 恒升银行上诉请求：1、撤销一审判决第一项，改判为：唐红玉立即偿还贵定恒升村镇银行股份有限公司借款本金100000元及利息11360.01元（合计：111360.01元），自2019年8月21日起按合同约定的标准（利息月利率8‰，复息月利率12‰）计算至本息还清之日止，孙建威、柳芳文对以上债务承担连带责任连带支付相应的利息和复息；2、撤销一审判决第三项；3、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：1、被上诉人孙建威、柳芳文应对被上诉人唐红玉的债务承担连带保证责任。《保证函》系《个人信用借款合同》的从合同不代表其必然附属于主合同成立后签订，关于主从合同的签约顺序并无法律明文规定。本案从合同早于主合同签订，符合“先联系担保后办理贷款”的银行担保贷款发放程序性习惯。保证合同系诺成性合同，被上诉人柳芳文与上诉人所签《保证函》是双方的真实意思表示合法有效，并且从《保证函》的约定看，被上诉人柳芳文出具的《保证函》已经明确约定了被担保人、担保时间、金额、利率等事项，该约定符合保证合同的从属性特征；其次，从借款合同内容变动看，借款本金并未超过10万元，《保证函》既未损害被上诉人柳芳文利益，亦未加重其担保责任。因此，被上诉人柳芳文应当对被上诉人唐红玉的借款及利息、复息承担连带保证责任。2、上诉人请求被上诉人支付本金10万元、利息暂计11360.01元，以及之后利息、罚息自2019年8月21日起按合同约定的标准（利息月利率8‰，复息月利率12‰）计算至本息还清之日止。一审判决未支持上诉人诉请的暂计利息，仅支持自2019年8月21日起的利息、罚息，显然错误。 被上诉人唐红玉、孙建威、柳芳文二审未作书面答辩。 恒升银行向一审法院起诉请求：1、判令被告唐红玉立即偿还原告借款本金10万元及暂计算至起诉日利息11360.01元，从2019年8月21日起利息逾期，按罚息计算至实际履行之日止；2、判令被告孙建威、柳芳文对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实：唐红玉系贵定县盘江镇金海雪山惠民超市经营者，唐红玉与孙建威于2016年9月26日登记结婚。唐红玉以经营烟酒、百货需资金周转为由向恒升银行贷款，2018年11月21日，唐红玉与恒升银行签订《个人信用借款合同》，合同约定：“借款金额为10万元，借款期限为2018年11月21日至2019年11月20日，借款期内的月利率为8‰；按月还息、到期还本，每月20日付清该月的利息，逾期视为违约；未按期偿付贷款利息按罚息利率计收复息，未按期归还贷款（含展期），按约定的利率加收50%的罚息；未按期支付利息，借款人有权提前收回未到期贷款等等”。2018年11月21日，孙建威向恒升银行出具保证函，内容为：“孙建威同意为贵社向债务人唐红玉在2018年11月21日至2019年11月20日期间内最高融资限额10万元提供最高额保证；保证方式为连带责任保证；保证期间为自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年；保证范围为包括但不限于所有融资债权、利息、费用等等”。2018年11月20日，柳芳文向恒升银行出具保证函，内容为：“柳芳文同意为贵社向债务人唐红玉在2018年11月21日至2019年11月20日期间内最高融资限额10万元提供最高额保证；保证方式为连带责任保证；保证期间为自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年；保证范围为包括但不限于所有融资债权、利息、费用等等”。2018年11月21日恒升银行将借款10万元出借给唐红玉，唐红玉收到借款后，从2019年8月20日之后未支付借款利息、借款到期也未偿还本金，2020年6月17日恒升银行提起诉讼，提出如前诉讼请求。另查明，保证函系恒升银行提供的格式性文书，除保证人签名、保证人身份证号码、债务人名称、借款及还款时间、借款金额用手写体外，其余均为打印版。该案中，柳芳文仅认可在保证函上签名。 一审法院认为，唐红玉缺乏资金周转向恒升银行借款，双方签订《个人信用借款合同》，该合同不违反法律、行政法规的规定，借款合同成立生效。恒升银行按照合同约定向唐红玉发放借款10万元，但唐红玉从2019年8月20日起未按合同约定支付利息至今，借款到期后，唐红玉也未偿还本金，现恒升银行要求唐红玉偿还借款本金10万元及从2019年8月21日起按合同约定支付利息、复利、罚息，理由正当，予以支持。恒升银行要求孙建威按照保证函承担连带保证责任，因保证函具有保证合同性质，而保证函与借款合同系同时签订，可以认定孙建威明知借款合同与保证合同的内容，故予以支持；恒升银行要求柳芳文按照保证函承担连带保证责任，因保证函具有保证合同的性质，借款合同系主合同，保证合同系从合同，保证函签定早于借款合同，因恒升银行提供不出保证函中借款人、借款及还款时间、借款金额系柳芳文填写的证据，也提供不出柳芳文明知借款合同的内容，故该保证函对柳芳文不产生法律效力，恒升银行要求柳芳文承担连带保证责任的证据不充分，不予支持。唐红玉、孙建威未出庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证、抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告唐红玉在本判决生效后五日内偿还原告贵定恒升村镇银行股份有限公司借款本金十万元（￥：100000元）及从2019年8月21日起按照借款合同约定支付利息、复利、罚息至借款付清之日止；二、被告孙建威对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告贵定恒升村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。如义务人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2528元，减半收取1264元，由被告唐红玉、孙建威负担。 二审中，双方均未提交新证据。对一审查明的事实，本院予以确认。 本院认为，本案争议的焦点是被上诉人柳芳文在本案中是否应承担担保责任。在一审中，被上诉人柳芳文陈述其是受被上诉人孙建威的指示，因孙建威要在上诉人处贷款便要求其去上诉人处签字，其到上诉人处后便在上诉人向其出具的《保证函》中的保证人处签字并按手印。虽然该保证函中的借款人、借款金额及期限系手写填充部分，其余系打印版部分，但柳芳文并没有证据证明该保证函中的手写填充部分其不知情，同时该保证函的手写填充部分的内容与时隔一天借款人唐世玉与上诉人签订的借款合同内容相互印证，加上唐世玉在向上诉人借款时与孙建威系夫妻关系，故柳芳文向上诉人出具保证函的行为是在履行被上诉人孙建威的指示，尽管该保证函所涉及的借款合同的签订时间迟于保证函，但先出具保证函后签订借款合同并没有法律法规对此进行禁止，并且金融机构为了控制贷款风险，常规做法就是先签订保证函或担保合同再签订借款合同。因此，本案中，虽然保证函的出具时间在前，但由于保证函的内容与借款合同内容相互印证，同时保证函的保证人处是柳芳文自己签名并按手印，保证函的内容不违反法律法规的禁止性规定，故柳芳文就应按照保证函的内容承担连带保证责任，一审认定柳芳文不承担保证责任不当，本院予以纠正。 至于上诉人所称的一审未支持其2019年8月20日止的暂计利息11360.01元的问题，因在一审庭审中，上诉人认可被上诉人已经偿还完毕2019年8月20日前的利息，并且一审对2019年8月21日起的利息已经按照借款合同的约定予以支持，故对2019年8月20止的暂计利息不予支持，有事实依据。 综上，上诉人的上诉理由部分成立，对其上诉请求，本院予以部分支持。一审认定事实清楚，适用法律也正确，但对柳芳文出具的保证函的认定有误，本院依法予以纠正。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下： 一、撤销贵州省贵定县人民法院（2020）黔2723民初1248号民事判决； 二、由被上诉人唐红玉在本判决生效后五日内偿还上诉人贵定恒升村镇银行股份有限公司借款本金十万元（￥：100000元）及从2019年8月21日起按照借款合同约定支付利息、复利、罚息至借款付清之日止； 三、被告孙建威、柳芳文对上述款项承担连带清偿责任； 四、驳回上诉人贵定恒升村镇银行股份有限公司其他上诉请求及诉讼请求。 如义务人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费1264元，由被上诉人唐红玉、孙建威、柳芳文负担；二审案件受理费84元，由上诉人贵定恒升村镇银行股份有限公司负担50元，被上诉人唐红玉、孙建威、柳芳文负担34元。 本判决为终审判决。 审判长  白桂刚 审判员  陈福江 审判员  朱代昀 二〇二〇年十二月二十五日 法官助理黄诗泽 书记员陈彦淞