福建省华安县人民法院刑 事 判 决 书（2016）闽0629刑初41号公诉机关福建省华安县人民检察院。被告人黄某，男，1977年5月22日出生于福建省华安县，汉族，初中文化，个体商户，住福建省华安县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年1月13日被华安县公安局取保候审。福建省华安县人民检察院以华检公刑诉（2016）29号起诉书指控被告人黄某犯信用卡诈骗罪、伪造国家机关证件罪，于2016年5月3日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。华安县人民检察院指派检察员林树文、阙丽珍出庭支持公诉，被告人黄某到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：1、2009年6月23日，被告黄某向中国建设银行股份有限公司漳州华安支行申请办理一张龙卡汽车卡（卡号：4370）进行消费，截止2015年11月7日，该卡透支本金人民币13681.56元，后经发卡行多次催讨，被告人黄某未按规定归还透支款项。2、2014年7月份，被告人黄某以人民币130元的价格向制假份子购得伪造其家的《中华人民共和国房屋所有权证》一份，2014年7月21日，以该伪造的房屋所有权证作为抵押向杨某借款人民币6万元。另查明，在本案审理过程中，被告人黄某向被害单位归还全部透支款人民币13681.56元，向本院缴纳预交款人民币20000元。福建省华安县司法局调查评估后认为，被告人黄某有固定的居所，稳定的收入，被告人黄某所在的居委会同意对被告进行监管，被告人黄某的弟弟、朋友愿意对其给予担保。上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，并有受案登记表、被害单位的陈述、证人证言、被告人供述和辩解、信用卡申办材料、交易明细、催收材料、中国建设银行存款凭条、审前社会调查评估意见书、缴款票据、户籍证明、漳州市公安局物证鉴定所鉴定意见书、被告人黄某的供述与辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人黄某以非法占有为目的，恶意透支人民币13681.56元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，非法制造《中华人民共和国房屋所有权证》一本，其行为构成伪造国家机关证件罪，公诉机关的指控成立，予以支持。被告人黄某有自首表现，可依法从轻处罚；已向被害单位归还全部透支款，可依法从宽处罚。被告人黄某向本院缴纳的预交款人民币20000元可折抵罚金。经审前社会调查，被告人符合社区矫正条件。综合评判被告人的犯罪情节、社会危害性和悔罪表现，宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响，依法可以对被告人宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百八十条、第六十七条第一款、第六十九条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第一款、第六十一条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人黄某犯信用卡诈骗罪，判处拘役三个月，缓刑四个月，并处罚金人民币20000元，犯伪造国家机关证件罪，判处有期徒刑六个月缓刑一年，决定执行有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。（罚金已缴交。）（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李丽芬代理审判员  蒋宝凤人民陪审员  李志平二〇一六年五月十六日书 记 员  陈万华附相关法律规定：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二百八十条【伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪；盗窃、抢夺、毁灭国家机关公文、证件、印章罪；伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪；伪造、变造居民身份证罪】伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。伪造、变造居民身份证的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条【数罪并罚的一般原则】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。