江西省石城县人民法院刑 事 判 决 书（2016）赣0735刑初17号公诉机关江西省石城县人民检察院。被告人邓某某，男，1962年5月生于江西省石城县，汉族，大学文化，中共党员，家住江西省石城县琴江镇。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年8月25日被刑事拘留，同年9月2日被逮捕。现羁押于石城县看守所。辩护人叶敬东，江西保全律师事务所律师。被告人郑某某，男，1958年12月生于江西省赣县，汉族，小学文化，个体工商户，户籍所在地江西省赣县沙地镇，家住江西省赣县梅林镇。因涉嫌犯诈骗罪，于2015年9月18日被抓获，同年9月21日被刑事拘留，2015年10月23日被逮捕。现羁押于石城县看守所。辩护人罗兴仁，江西理公律师事务所律师。江西省石城县人民检察院以石检公刑诉（2016）17号起诉书，指控被告人邓某某犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，被告人郑某某犯诈骗罪，于2016年2月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石城县人民检察院指派代理检察员赖斌出庭支持公诉，被告人邓某某及其辩护人叶敬东、被告人郑某某及其辩护人罗兴仁、被害人吴某某及其诉讼代理人吴佑官，被害人罗某甲、罗某乙到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明：一、信用卡诈骗罪1、被告人邓某某因无力归还他人的到期借款本息，想通过办理信用卡透支套现用于归还他人的借款本息。2014年3月，邓某某向中国银行股份有限公司石城支行（下称“中行石城支行”）申请领取了一张信用卡。同年4月，邓某某持该卡在POS机上套现或刷卡消费后，因无力归还信用卡透支款，邓某某便以向他人支付手续费的方式由他人代为归还其信用卡透支款。2015年1月29日，邓某某持该信用卡再次透支消费49900元后，在发卡银行规定的还款日前未能归还上述透支款。自2015年4月15日起，中行石城支行的工作人员多次通过电话向其催收并上门催收，邓某某于2015年6月12日归还透支款15800元，2015年7月31日归还透支款1000元。至2015年8月24日中行石城支行向公安机关报案时止，邓某某所持中行石城支行信用卡仍有透支款本金33199.43元没有归还。2、2014年8月，被告人邓某某为了归还他人借款本息向中国邮政储蓄银行股份有限公司石城县支行（下称“邮政银行石城支行”）申请领取了一张信用卡，并于同年9月开始持该卡进行透支消费。2015年1月，邓某某持该卡再次透支消费后，在发卡银行规定的还款日前未能归还透支款。自2015年2月26日起，邮政银行石城支行的工作人员多次通过电话向其催收并上门催收，邓某某均未还清其所持的邮政银行石城支行信用卡的透支款。至2015年9月邮政银行石城支行向公安机关报案时止，邓某某所持邮政银行石城支行信用卡仍有透支款本金36258.65元没有归还。综上，被告人邓某某所持中行石城支行和邮政银行石城支行信用卡共计有透支款本金69458.08元没有归还。上述事实，被告人邓某某在开庭审理过程中亦无异议，且有证人黄某某等五人的证言，中行石城支行和邮政银行石城支行出具的证明和报案材料，邓某某所持信用卡交易明细，中国银行银行卡欠款电话催收和上门催收档案，邮政银行石城支行信用卡催收记录表，邮政银行石城支行工作人员上门催收照片，中国银行石城支行固定电话570****的通话记录，律师催收函等证据证实，足以认定。二、诈骗罪两被告人系亲戚关系，被告人邓某某与被害人吴某某系同学关系。被告人郑某某系赣州市某五金交电贸易有限公司（下称“某公司”）的法定代表人和经营者。2011年，两被告人商议共同开采赣县湖江乡湖新文芬村松竹岭高岭土矿（下称“松竹岭高岭土矿”）。为此，邓某某通过他人了解到该高岭土矿位于稀土限制开采区，办不到采矿许可证，无法进行开采。2011年4月1日，郑某某以某公司的名义向赣县人民政府、赣县地矿局、江西省国土资源厅提出申请，要求开采松竹岭高岭土矿。后来，邓某某和郑某某从赣县矿产资源管理局获悉，松竹岭高岭土矿位于《赣县矿产资源总体规划（2008-2015年）》的古田－湖新稀土限制开采区和湖新－古田轻稀土开采区内，与赣县矿产资源总体规划不符，办不到采矿许可证。2013年10月，郑某某从江西省南昌市取回了一本加盖有“江西省国土资源厅”印章，采矿权人为“赣州市某贸易有限公司”，地址为“赣县湖江”，矿山名称为“松竹岭高岭土矿”，中华人民共和国采矿许可证（下称“松竹岭高岭土矿采矿许可证”）。2015年8月6日，赣县矿产资源管理局出具证明：我局暂未收到江西省赣县松竹岭高岭土矿公开出让探矿权项目已办理勘查许可证的通知，经我局查询采矿权数据库无江西省赣县湖新松竹岭高岭土矿采矿证号。到案发时止，松竹岭高岭土矿没有进行开采。2012年2月至2014年10月期间，被告人邓某某以投资开采松竹岭高岭土矿、南昌市西湖区棚户区改造项目、申报油茶项目补助款需要资金周转为由，并许诺支付2%至3%的月利息为诱饵，以借款的形式多次骗取被害人吴某某、管某某、赖某某、丁某某、罗某甲、罗某乙的现金。其中骗取吴某某、管某某本金共计70万元，支付利息17.4万元；骗取赖某某本金20万元，支付利息4万元；骗取丁某某本金15万元，支付利息4.8750万元；骗取罗某甲本金40万元，支付利息4.5万元；骗取罗某乙本金15万元，没有向其支付利息。综上，被告人邓某某骗取上述被害人的本金共计人民币160万元，支付利息307750元。被告人邓某某骗取上述被害人的现金后，没有将上述款项用于投资开采松竹岭高岭土矿、南昌市西湖区棚户区改造项目和申报油茶项目补助款，而是将上述款项用于清偿他人的到期借款本息及其个人挥霍。造成上述被害人直接经济损失共计人民币1292250元。2013年10月至同年11月期间，被告人郑某某持其从江西省南昌市取回的“松竹岭高岭土矿采矿许可证”告知邓某某和吴某某已经办好了赣县湖江乡松竹岭高岭土矿的采矿许可证，并邀集吴某某入股合伙共同开采松竹岭高岭土矿。吴某某看到“松竹岭高岭土矿采矿许可证”，鉴于先前“借”给邓某某70万元现金无法追索回来的情况，便同意入股和郑某某、邓某某合伙共同开采松竹岭高岭土矿。吴某某同意入股后，郑某某和邓某某为了使吴某某投入更多资金，虚报了松竹岭高岭土矿办证费用250万元、征山费用89万元、送礼费用60万元、营业执照5万元等前期投入费用作为他们两人的入股资金。2013年11月26日，经郑某某、邓某某、吴某某三人开会讨论，在认定邓某某个人前期投入费用18.5万元、郑某某和邓某某两人前期共同投入费用404万元作为其两人的入股资金后，吴某某需投入松竹岭高岭土矿的入股资金为220万元，并要求吴某某在10天内筹集到位。2013年12月初，郑某某以租赁场地堆放矿料等急需资金周转为由要求吴某某将入股资金打入其指定的账户内，同年12月8日，吴某某向郑某某指定的账户打入现金人民币48万元。吴某某向郑某某指定的账户打入48万元现金后，见松竹岭高岭土矿的相关采矿工程迟迟没有动工，便持其所拍摄的“松竹岭高岭土矿采矿许可证”照片向相关人员咨询了解，在得知该采矿许可证是虚假的后，吴某某于2013年12月31日向郑某某提出退出合伙，并要求郑某某返还其入股资金48万元，当日，郑某某在其使用的账户内尚有61万元现金余额的情况下拒绝返还吴某某48万元现金，而是将该款用于归还他人借款。后在吴某某的追索下，郑某某支付给吴某某现金5.4万元，造成吴某某直接经济损失42.6万元。另查明，2016年4月27日，被告人郑某某的亲属退回给吴某某现金人民币42.6万元，吴某某亦于同日出具谅解书，表示对郑某某的行为予以谅解，并要求对郑某某从轻处罚。2016年4月19日，被害人罗某甲向本院提交《对邓某某刑事审判的要求》一份，其中第二条的内容为：“邓某某的妻子钟某某是共同借款人，实际是共同诈骗人，共同用钟某某名义的虚假开矿合同向我骗钱的，都应追究其诈骗的法律责任，并承担民事清偿责任”。经查，本案在侦查期间，被害人罗某甲向侦查机关提出了类似的书面请求，其向石城县公安局、检察院、法院提出的《对邓某某诈骗案办理的请求》第二条载明：“在邓某某与其妻钟某某共同提供的采矿合同上，钟某某是合伙人，他们共同编造开矿事由，共同作为借款人向我借钱，是否都负有责任？是否都要承担相关责任？”。侦查机关对此进行了侦查。侦查结束后移送审查起诉时，侦查机关没有把钟某某作为共同犯罪嫌疑人向公诉机关移送审查起诉，公诉机关亦没有把钟某某作为共同被告人向本院提起公诉。上述事实，被告人邓某某、郑某某在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人吴某某、赖某某、罗某甲、罗某乙、丁某某的陈述，证人钟某某、邹四生、钟和平、郑传金、罗居金等人的证言，被告人邓某某出具给吴某某、赖某某、罗某甲、罗某乙、丁某某的借条复印件，被告人郑某某出具给吴某某的借条复印件，邓某某银行账户流水查询记录，郑某某使用的户名为钟和平、账户流水查询记录，“松竹岭高岭土矿采矿许可证”，赣县矿产资源管理局出具的证明，两被告人和吴某某开会的相关会议记录，赣县湖新松竹岭高岭土办证费用支出表，两被告人和吴某某签订的《合伙开采运输销售高岭土矿协议》，被害人吴某某出具的收据和谅解书，抓获经过，归案情况说明，两被告人的常住人口信息等证据证实，足以认定。本院认为，被告人邓某某明知自己没有还款能力，为归还他人借款本息超过规定期限大量透支，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为属于恶意透支，依法构成信用卡诈骗罪。其恶意透支本金数额69458.08元，依照刑法第一百九十六条的规定，应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。关于诈骗罪的问题。诈骗罪，是以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。它侵犯的客体是公私财物的所有权；在客观方面表现为使用骗术，即以虚构事实或者隐瞒真相的方法，使财物所有人、管理人信以为真，“自愿”的交出财物的行为；在主观上具有直接故意，并且具有非法占有公私财物的目的。本案中，1、被告人邓某某虚构了其投资开采松竹岭高岭土矿、南昌市西湖区棚户区改造项目、申报油茶项目补助款需要资金周转的事实向各被害人借钱，而向各被害人隐瞒了其将借款用于清偿他人到期借款本息和其个人挥霍的真相，使各被害人信以为真，“自愿”将钱“借”给邓某某。邓某某的行为具有明显的欺骗性。2、邓某某作为国家工作人员，其月工资收入约为人民币5000元，且其所有的一套住房也已于2012年5月11日用于向邮政银行石城支行抵押贷款，其在无力清偿他人到期借款本息的情况下仍然虚构事实、隐瞒真相大肆向各被害人借款，其非法占有的目的亦非常明确。3、被告人邓某某在骗取本案各被害人现金人民币160万元后，除支付给各被害人利息共计人民币307750元外，造成各被害人直接经济损失共计人民币1292250元。被告人邓某某的行为符合诈骗罪的构成要件，依法应当以诈骗罪追究邓某某的刑事责任。且其诈骗数额特别巨大，依照刑法第二百六十六条的规定，应处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。被告人邓某某辩解其没有非法占有的目的，其行为不构成诈骗罪的辩护意见，与本案查明的事实和相关法律规定不符，故对其辩护意见不予采纳。关于被告人邓某某辩解其诈骗金额只有40万元的问题。经查，被告人邓某某采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取本案各被害人现金共计人民币160万元，除支付给被害人利息共计人民币307750元外，造成各被害人直接经济损失共计人民币1292250元。被告人邓某某的上述辩解与本案查明的事实不相符合，故对其该辩解不予采纳。被告人郑某某隐瞒“松竹岭高岭土矿采矿许可证”和其与邓某某前期投入的办证费用、征山费用等共计404万元是虚假的真相，骗取吴某某入股合伙开采松竹岭高岭土矿。后又以租赁场地堆放矿料等急需资金为由骗取吴某某向其指定的账户打入入股资金人民币48万元。在吴某某知道“松竹岭高岭土矿采矿许可证”是虚假的后，其提出退出合伙并要求郑某某返还入股资金48万元，郑某某在其所持账户有足够资金可返还吴某某48万元入股资金的情况下，仍然拒绝返还吴某某的入股资金，而是将其账户内的现金余额用于偿还他人借款，后在吴某某的多次追索下，郑某某仅归还吴某某54000元，造成吴某某直接经济损失人民币42.6万元。郑某某的上述行为亦符合诈骗罪的构成要件，依法应当以诈骗罪追究其刑事责任。且其诈骗数额巨大，依法应处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。关于郑某某的辩护人提出的被害人吴某某于2013年12月8日出具给郑某某收据的认定问题。该份收据的内容是：“今收到，郑某某交来合伙办矿产企业投资款壹拾捌万元整。今收人吴某某，2013年12月8日。”首先，从该份收据来看，不能反映郑某某在收到吴某某入股资金48万元的当日又返还给吴某某入股资金18万元的事实；第二，本案中没有证据证明郑某某已经返还给吴某某入股资金18万元的事实；第三，从郑某某的辩护人向本院提交的由吴某某出具的收到郑某某家属退赃款收据来看，郑某某的家属于2016年4月27日退还给吴某某现金人民币42.6万元，此数额是郑某某向吴某某骗取的48万元减去其向吴某某支付的5.4万元后的余额。综上，该份收据不影响对郑某某诈骗金额和对其犯诈骗罪的认定。关于被害人罗某甲要求追究钟某某诈骗的法律责任，并承担民事清偿责任的问题。因侦查机关和公诉机关没有以钟某某的行为涉嫌犯诈骗罪移送审查起诉和向本院提起公诉，故本院在本案中依法不能对钟某某是否需要承担相关法律责任进行审理并作出裁判。如果被害人罗某甲认为钟某某的行为确实涉嫌犯罪，可另行向有关机关提出控告，以维护其合法权益。被告人邓某某归案后如实供述了自己犯信用卡诈骗罪的犯罪事实，对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪当庭自愿认罪，依法可对其所犯信用卡诈骗罪从轻处罚；被告人郑某某归案后如实供述了自己的犯罪事实，当庭自愿认罪，退还了全部赃款，取得了被害人的谅解，依法可对其从轻处罚。邓某某的辩护人提出的被告人邓某某没有前科劣迹，系初犯，归案后如实供述了自己的犯罪事实，建议法庭对被告人邓某某从轻处罚；郑某某的辩护人提出的被告人郑某某当庭自愿认罪，积极退赃，有悔罪表现，取得了被害人的谅解，建议法庭对被告人郑某某从轻处罚；两辩护人的上述辩护意见具有事实和法律依据，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第二款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人邓某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币20000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币100000元。决定执行有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币120000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年8月25日起至2028年2月24日止。）二、被告人郑某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币50000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）三、责令被告人邓某某退赔犯罪所得人民币1292250元给被害人吴某某、管某某、赖某某、丁某某、罗某甲、罗某乙六人。四、责令被告人邓某某退赔犯罪所得人民币33199.43元给被害人中国银行股份有限公司石城支行。五、责令被告人邓某某退赔犯罪所得人民币36258.65元给被害人中国邮政储蓄银行股份有限公司石城县支行。如不服本判决，可在接到判决书之次日起十日内，通过本院或直接向赣州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈青根代理审判员  陈 瑶人民陪审员  黄荣根二〇一六年五月十八日书 记 员  黄隆瑾