济南市历城区人民法院民 事 判 决 书（2015）历城民初字第1790号原告田勇，男，生于1972年5月31日，汉族，住黑龙江省宝清县。委托代理人李建军，山东国孚律师事务所律师。被告刘洋，男，生于1983年7月2日，汉族，山东省枣庄市市中区文化路办事处文化北里3号楼2单元402室委托代理人曹磊，山东昶灏律师事务所律师。被告华泰财产保险有限公司山东分公司，住所地山东省济南市。代表人耿仁伟。委托代理人张广山，男，汉族，生于1989年5月11日，华泰财产保险有限公司山东分公司职工，住该单位宿舍。原告田勇诉被告刘洋、被告华泰财产保险有限公司山东分公司（以下简称华泰财险山东分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，原告田勇于2015年6月3日向本院提起诉讼，本院于当日立案受理，依法组成合议庭，于2015年4月20日公开开庭进行了审理。原告田勇及其委托代理人李建军，被告刘洋的委托代理人曹磊，被告华泰财险山东分公司的委托代理人张广山到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告田勇诉称：2015年4月11日，刘洋驾驶鲁AEQ8**小型轿车在事故地点驻停，后向西掉头行驶，适遇田勇驾驶燃油二轮车由西向东行驶至此，两车发生交通事故，造成田勇受伤，车辆损坏。济南市公安局交通警察支队历城大队出具道路交通事故认定书，认定刘洋负事故主要责任，原告田勇承担事故次要责任。事故发生后，原告入济南市中心医院住院治疗。被告刘洋所驾驶涉案车辆在被告华泰财险山东分公司投保交强险和商业险。为维护原告合法权益，诉至法院，请求依法判令：1、被告支付原告医疗费107668.88元、后续治疗费10000元、误工费21600元、护理费12240元、住院伙食补助费3300元、交通费1000元、残疾赔偿金58444元、精神损害抚慰金3000元、营养费3300元，以上款项共计220552.88元。2、被告承担诉讼费用和鉴定费用。被告刘洋辩称：根据事故认定书，双方是主次责任，且原告方驾驶的车辆经鉴定为机动车，且原告是在醉酒和无牌无证的情况下的情况下驾驶机动车，我方同意承担60%的赔偿责任。被告华泰财险山东分公司辩称：被告刘洋所驾驶的鲁AEQ8**号牌轿车在我公司投保有交强险和商业险5万元，同意对原告的合理损失依法承担赔偿责任。依据双方签订的保险合同的约定，我公司与被保险人约定了非指定驾驶员驾驶车辆导致事故发生，华泰财险山东分公司应当扣减商业险限额的绝对免赔率10%即5000元。经审理本院认定，2015年4月11日，被告刘洋驾驶鲁AEQ8**小型轿车在济南市历城区祝舜路124号灯杆处驻停然后向西掉头行驶，适遇田勇驾驶燃油二轮车由西向东行驶至此，两车发生交通事故，造成原告田勇受伤，车辆损坏。事故发生后，原告田勇被送至济南市中心医院治疗，经诊断为股骨干骨折，共住院33天。2015年5月11日济南市公安局交通警察支队历城区大队出具济（历城）公交认字[2015]第00174号道路事故认定书，认定刘洋酒后未取得驾驶证，驾驶机动车掉头行驶妨碍正常通行，承担事故主要责任，田勇承担事故次要责任。鲁AEQ8**号在被告华泰财险山东分公司投保有交强险和商业险5万元，事故发生时，在保险有效期内。事故发生后，被告刘洋为原告田勇垫付医疗费5051.1元（其中含3000元住院押金），原告田勇称3000元住院押金包含在其主张的医疗费中。根据原告田勇的申请，本院依法委托济南三和司法鉴定所对其伤残等级、误工时间（含后续治疗费）、后续治疗费、护理时间及人数进行鉴定。2015年11月2日，该所出具济三和司鉴所【2015】临鉴字第748号司法鉴定意见书，意见书载明：田勇因右膝关节活动障碍构成十级伤残；伤后误工时间为250日；伤后护理进间为110天，住院期间需2人护理，出院后需1人护理；田勇后续治疗费10000元；后续治疗期间误工时间为20天，需1人护理10天。原告田勇为此支出鉴定费2500元。二被告认为误工时间及护理时间过长。本院认为，二被告虽对该鉴定报告提出异议，但并未提交有效证据证实其主张，故本院对该鉴定报告予以采信。原告田勇主张医疗费107668.88元，对此提交住院病历、医疗费单据。二被告对该证据无异议。原告田勇主张后续治疗费10000元。二被告对该后续治疗费无异议，并同意后续治疗费及后续治疗期间的误工费、护理费在本案中一并处理。原告田勇称其平时在工地收废品，因本次事故导致收入减少，主张误工费21600元（270天×80元/天）。二被告认为误工时间过长，误工费计算标准过高。原告田勇主张护理费12240元（33天×2人×80元/人/天+87天×80元/人/天），二被告认为护理时间过长，护理标准过高。原告田勇主张残疾赔偿金58444元，对此提交户口本及房屋买卖合同。二被告对该证据无异议，主张应按照农村居民标准计算。被告华泰财险山东分公司主张依据二被告签订的保险合同的约定，被告华泰财险山东分公司与被保险人约定了非指定驾驶员驾驶车辆导致事故发生，本次事故发生时，驾驶员并非指定驾驶人，故华泰财险山东分公司在商业险赔偿额中应当扣减商业险限额的绝对免赔率10%即5000元。被告华泰财险山东分公司对此提交投保单及保险费发票各一份，该保单载明：指定驾驶员为李琳；交强险保费及代收车船税共计855元；商业险为第三者责任险，保险赔偿限额50000元，保险费497元；附加（三者责任）不计免赔率特约险，保险费74.55元。保单投保人处签名为“刘洋”，保单备注处载明：本保险单约定驾驶人为李琳，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，盗抢险在原免赔率的基础上增加5%的免赔率，其他险别在原免赔率的基础上增加10%的免赔率。被告刘洋及原告田勇对该证据无异议，但认为商业险条款规定修改后，已免除了关于指定驾驶人的规定。本院认为，被告刘洋违反交通法规驾驶车辆，其行为是导致本次事故发生的原因之一。原告田勇未取得驾驶的情况下酒后驾驶机动车上路，也是导致此次事故发生的原因。结合原告田勇与被告刘洋的过错程度，本院认为原告田勇与被告刘洋分别承担30%和70%的责任较为适宜。被告华泰财险山东分公司作为涉案车辆的交强险和商业险投保公司，其应在交强险和商业险限额内对原告田勇的合理损失承担赔偿责任。原告田勇主张医疗费107668.88元，其提交的医疗费单据中载明医疗费109843.92元，该款扣除被告刘洋垫付的3000元住院押金，余额106843.92元。该医疗费中，被告华泰财险山东分公司在交强险限额承担10000元。被告华泰财险山东分公司提交的投保单显示商业险保费是以保险赔偿限额为依据确定，该保单仅载明：“保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，盗抢险在原免赔率的基础上增加5%的免赔率，其他险别在原免赔率的基础上增加10%的免赔率”，并未明确非指定驾驶人驾驶车辆发生事故时，应扣减商业险赔偿限额的10%即赔偿责任限额变更为45000元。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。因此，在涉案保险合同争议条款含义不明确的情况下，应当作出不利于被告华泰财险山东分公司的解释。即使该条款可以理解为商业险赔偿限额减少10%，该条款的效力也应当结合保险合同的相关法律规定全面加以分析。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单位或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中被告华泰财险山东分公司不能证明已向投保人陈述了该条款包含“商业险赔偿限额扣减10%，变更为45000元”的内容，即部分免除保险人责任的含义。因此，即使该条款可以理解为“商业险赔偿限额扣减10%，变更为45000元”，也不能发生法律效力。故本案中涉案保险条款应理解为商业险赔偿限额为5万元，不因指定驾驶人的约定而导致商业险赔偿限额的减少。被告华泰财险山东分公司主张因事故发生时非保险合同约定的驾驶员驾驶车辆，故应扣减5000元，并提交投保单予以证实，且被告华泰财险山东分公司主张扣减的数额不超出双方保险合同约定的扣减数额，故本院对被告华泰财险山东分公司的该扣减数额予以采信。原告田勇主张的应由二被告承担赔偿责任的医疗费合理损失中超出交强险限额的款项，即使扣除被告华泰财险山东分公司主张扣减的5000元后，剩余医疗费数额为62790.7元[（106843.92元-10000元）×70%-5000元]。该数额高于被告华泰财险山东分公司的商业险限额5万元。在此情况下，被告华泰财险山东分公司应在保险合同约定的商业险赔偿限额内足额承担医疗费50000元。被告刘洋根据其责任比例应承担医疗费17790.7元（62790.7元-50000元）。原告田勇提交的医疗费单据中28元为病历复印费，该部分费用不属于医疗费范畴。故本院认定原告田勇病历复印费合理损失为28元。原告田勇主张的其他医疗费无证据证实，本院对该部分请求不予支持。原告田勇主张后续治疗费10000元，二被告对此无异议，故本院认定原告田勇后续治疗费合理损失为10000元。原告田勇主张误工费21600元，其主张的误工费计算标准具有合理性。根据有关法律规定，受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残前一日，原告田勇主张的误工时间过长，本院认为原告田勇误工时间应为204天，故本院支持原告田勇误工费16320元（204天×80元/天）。原告田勇主张护理费12240元，结合鉴定意见书载明的护理时间，参照本地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准，本院支持原告田勇护理费12240元。原告田勇主张住院伙食补助费3300元，符合法律规定，本院对此予以支持。原告田勇主张交通费1000元，数额过高，结合原告田勇的伤情、居住地点及治疗地点，本院酌情支持原告田勇交通费300元。原告田勇主张残疾赔偿金58444元，符合法律规定，本院对原告田勇的该项请求予以支持。原告田勇主张精神损害抚慰金3000元，数额过高，本院酌情支持其精神抚慰金2000元。原告田勇主张营养费3300元，但未提交有效证据证实该项主张，故本院对原告田勇的该项请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第二十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告华泰财产保险有限公司山东分公司在交强险限额内赔偿原告田勇医疗费10000元。二、被告华泰财产保险有限公司山东分公司在交强险限额内赔偿原告田勇误工费16320元。三、被告华泰财产保险有限公司山东分公司在交强险限额内赔偿原告田勇护理费12240元。四、被告华泰财产保险有限公司山东分公司在交强险限额内赔偿原告田勇交通费300元。五、被告华泰财产保险有限公司山东分公司在交强险限额内赔偿原告田勇精神损害抚慰金2000元。六、被告华泰财产保险有限公司山东分公司在交强险限额内赔偿原告田勇残疾赔偿金58444元。七、被告华泰财产保险有限公司山东分公司在商业险限额内赔偿原告田勇医疗费50000元。以上第一项至第七项所列款项149304元，限被告华泰财产保险有限公司山东分公司于本判决生效之日起十日内支付给原告田勇。八、被告刘洋赔偿原告田勇医疗费17790.7元。九、被告刘洋赔偿原告田勇后续治疗费7000元（10000元×70%）。十、被告刘洋赔偿原告田勇住院伙食补助费2310元（3300元×70%）。十一、被告刘洋赔偿原告田勇病历复印费19.6元（28元×70%）。以上第八项至第十一项所列款项27120.3元，限被告刘洋于本判决生效之日起十日内支付给原告田勇。十二、驳回原告田勇的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付赔偿义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费4608元，由被告刘洋负担3686元，原告田勇负担922元。鉴定费2500元，财产保全费720元，由被告刘洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交二审案件受理费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  常 颖人民陪审员  吕爱群人民陪审员  苏德华二〇一六年五月九日书 记 员  曲刘娜