重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2015)南法民初字第10133号原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道9号，组织机构代码90316240-6。负责人李红，该行行长。委托代理人何东隆，重庆智韵律师事务所律师。委托代理人吴小东，重庆智韵律师事务所律师。被告蓝静，女，汉族，1972年9月8日出生，住重庆市九龙坡区。被告蒲开伟，男，汉族，1972年1月17日出生，住重庆市九龙坡区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（下称工行南岸支行）诉被告蓝静、蒲开伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。工行南岸支行委托代理人何东隆、吴小东到庭参加诉讼，蓝静、蒲开伟经本院依法公告送达传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。工行南岸支行诉称：2014年11月20日，其与蓝静签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定蓝静以其牡丹汽车分期卡用透支方式向汽车分期合作商支付购车款，透支金额为103000元；工行南岸支行作为透支债权人负责将透支款划入蓝静指定的账户；蓝静以按月分期等额的方式向工行南岸支行偿还透支款及分期手续费，分期还款共分36期，首期偿还的金额为3257.50元，以后每期偿还的金额为3225元；蓝静应于透支次月起于每月的15日前偿还；若蓝静未按合同约定履行还款义务，工行南岸支行有权向蓝静收取利息及滞纳金；若蓝静连续三次未按期还款，工行南岸支行有权要求蓝静立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等合同项下全部债务。同日，工行南岸支行与蓝静签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定蓝静以其所购车辆为分期付款合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。工行南岸支行按合同约定支付了透支款项，但蓝静未按合同约定偿还透支款项，已出现连续三次违约情形。蒲开伟与蓝静系夫妻关系，本案借款债务发生在两人夫妻关系存续期间，蒲开伟应承担共同偿还责任。为此，工行南岸支行诉至本院，请求判决：1、蓝静立即偿还工行南岸支行未还透支本金87461元、截至2015年8月的手续费1092元及计算至2015年8月22日的利息328.52元、滞纳金32.26元，并从2015年8月23日起，以87461元为基数，按日万分之五计付透支利息，以328.52元为基数，按日万分之五计付复利（2015年9月至2017年12月的手续费，每期364元，蓝静按合同约定时间支付）；2、工行南岸支行有权就蓝静用以抵押的大众轿车拍卖、变卖所得价款优先受偿;3、本案诉讼费、保全费由蓝静承担；4、被告蒲开伟对上述蓝静的债务承担共同还款责任。蓝静、蒲开伟未出庭，未答辩。工行南岸支行举证如下：1、信用卡购车专项分期付款合同，拟证明工行南岸支行与蓝静之间的金融借款合同关系。2、工银信用卡申请表及牡丹卡领用合约（个人卡），拟证明蓝静申请信用卡的事实及利息及滞纳金的计算标准。3、牡丹信用卡签购单及银行业务回单，证明工行南岸支行已按约发放透支借款并交付信用卡。4、信用卡购车专项分期付款抵押合同及附件抵押物清单，拟证明工行南岸支行与蓝静签订抵押合同，蓝静以其所购车辆向工行南岸支行提供抵押担保。5、机动车登记证书，拟证明蓝静将其所购车辆抵押给工行南岸支行，并办理了抵押登记。6、工商银行牡丹卡购车透支还款清单，拟证明蓝静已还款及欠款情况，截至2015年8月的还款日，尚欠已到期及宣布提前到期的透支款共87461元、已到期手续费1092元，利息328.52元、滞纳金32.26元。7、婚姻登记材料，拟证明蓝静与蒲开伟系夫妻关系，蓝静的借款债务发生在双方夫妻关系存续期间，蒲开伟应承担共同偿还责任。工行南岸支行举示的证据1、2、3、4、5、6系原件，本院对其真实性、合法性予以确认。经审理查明：2014年11月20日，工行南岸支行与蓝静签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定蓝静向汽车销售商重庆铭基汽车销售有限公司（以下简称铭基公司）购买汽车，品牌型号为大众朗逸，车辆总价147900元，蓝静自行支付首付款44900元，剩余购车款，蓝静以其在工行南岸支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为103000元。合同还约定以下内容：蓝静不可撤销地授权工行南岸支行将上述透支资金划入其指定的汽车销售商账户，户名为铭基公司，开户行为工行南岸支行；蓝静以按月分期等额方式偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还3257.50元，以后每期偿还3225元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还；蓝静应按分期支付的方式及12.75%的分期付款手续费率向工行南岸支行支付分期付款手续费13132.50元（除首期还款金额外，以后每期偿还的金额中包含手续费364元）；按照《牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，若蓝静出现连续三次未按期还款被工行南岸支行收取滞纳金或展期后发生一次被工行南岸支行收取滞纳金，则工行南岸支行有权要求蓝静立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入蓝静信用卡账户。同日，工行南岸支行与蓝静签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定蓝静以其所购的大众朗逸汽车为上述借款合同债务向工行南岸支行提供抵押担保。该车辆于2015年3月12日办理了抵押登记。2014年12月15日，工行南岸支行按约定向铭基公司上述账户划入103000元（扣除回佣金额80元，净收入金额102920元）。蓝静在工行南岸支行《牡丹信用卡签购单》上签字，载明其信用卡卡号为6222340046529755。蓝静偿还5期分期款项后，从2015年6月起未按期足额偿还借款。截至2015年8月22日，蓝静到期未还及被宣布提前到期的透支款本金87461元，到期手续费1092元，期间产生透支利息328.52元、滞纳金32.26元。另查明：蒲开伟与蓝静系夫妻，两人于1993年12月30日登记结婚。再查明：《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）第三条约定：使用信用额度取现及转账不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。《牡丹信用卡章程》第二十二条对复利作出约定，对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。本院认为，工行南岸支行与蓝静签订的借款合同，系当事人真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。工行南岸支行按合同约定将透支款项划入蓝静指定账户，蓝静应按合同约定按期偿还透支款项。截至2015年8月，蓝静已连续三次以上未按约定偿还透支款项，工行南岸支行有权根据合同约定宣布合同项下分期款项全部到期，其主张的利息、滞纳金符合合同及信用卡领用合约的约定，故工行南岸支行请求蓝静偿还透支款本金87461元，支付已到期手续费1092元及截至2015年8月22日的利息328.52元、滞纳金32.26元，本院予以支持。蓝静从2015年8月起未再还款，工行南岸支行请求从2015年8月23日起，以未还透支款本金87461元为基数，按日万分之五支付透支利息，以328.52元为基数，按日万分之五支付复利，符合合同约定及信用卡领用合约、信用卡章程的约定，本院予以支持。工行南岸支行未依合同约定宣布分期款项中的手续费提前到期，仅请求蓝静按分期付款合同约定的时间支付2015年9月份之后的手续费，系其对自身权利的处分，不违反法律禁止性规定，本院予以支持。鉴于至本案开庭之日，2015年9月至2016年2月期间的手续费已经到期，故本院支持蓝静一并支付该期间的手续费2184元（每期364元，共6期，加上前述支持的截至2015年8月的手续费1092元，共计3276元），2016年3月至2017年12月期间的手续费（每期364元），蓝静按合同约定时间分期支付。该借款债务形成于蓝静、蒲开伟夫妻关系存续期间，在无证据证明为蓝静个人债务的情况下，应按夫妻共同债务处理，工行南岸支行要求蒲开伟承担共同还款责任，本院予以支持。蓝静自愿以其所有的车辆向工行南岸支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，工行南岸支行依法享有抵押权，并有权对该车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿。蓝静、蒲开伟经本院依法送达传票传唤未到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证及辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蓝静、蒲开伟于本判决生效之日起10日内共同向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行返还借款本金87461元，并支付手续费3276元、利息328.52元、滞纳金32.26元，共计91097.78元，并以87461元为基数支付利息，以328.52元为基数支付复利（利息及复利的计算期间均为2015年8月23日起至付清时止，计算标准均为日利率万分之五）；二、被告蓝静、蒲开伟按蓝静于2014年11月20日签订的《信用卡购车专项分期付款合同》约定的时间（每月15日前）向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行分期支付2016年3月至2017年12月期间的手续费，每期手续费金额为364元；三、在本判决确认的被告蓝静、蒲开伟的债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权就拍卖、变卖被告蓝静所有的车牌号为XXXXXX的车辆所得价款优先受偿。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2182元，财产保全费820元，公告费600元，共计3602元，由被告蓝静、蒲开伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  万延峰人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年五月四日书 记 员  王 雨