贵州省丹寨县人民法院民 事 判 决 书（2016）黔2636民初14号原告丹寨县农村信用合作联社。住所地丹寨县龙泉大道**号。法定代表人陈东，男，理事长（未到庭）。委托代理人王国彤，男，该社风险部经理（特别授权）。委托代理人王玲丽，女，该社风险部办事员（特别授权）。被告余敏，女，苗族，贵州省丹寨县人（未到庭）。被告邹刚明，男，汉族，湖南省祁东县人（未到庭）。原告丹寨县农村信用合作联社诉与被告余敏、邹刚明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月5日立案受理后，于2016年4月7日依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告之委托代理人王国彤、王玲丽到庭参加诉讼，被告余敏、邹刚明经本院公告合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称：2014年11月25日原告与被告余敏（借款人）签订《个人借款合同》，约定由原告向被告余敏借款人民币10万元，贷款期限共36个月，自2014年11月25日起至2017年11月25日止，借款利率9.480‰，还本方式为按期还本，结息方式为按期结息，合同期内利息不变化。同日，原告与被告邹刚明（担保人）签订了《丹寨县农村信用社“摇钱树”卡贷款最高额借款保证合同》，约定由被告邹刚明提供连带责任保证，若借款人不按期归还贷款本息的，由担保人承担偿还责任，其保证范围为债务本金、利息、违约金、损害赔偿金和为实现债权而实际发生的费用。上述合同签订后，原告已于2014年11月25日向被告余敏给付全部贷款10万元，已全面履行了合同义务，但被告余敏最后对该笔贷款的利息付至2014年12月22日，从此至今未能按约结算利息。经原告多次催收，被告（借款人及担保人）未能归还。鉴于被告（借款人及担保人）的违约行为，原告已无法再与被告（借款人及担保人）继续履行借款合同，根据我国《合同法》的约定，原告有权宣布与被告（借款人）签订的借款合同提前到期，被告（借款人及担保人）应按合同约定，立即向原告一次性偿付剩余借款及利息。为维护自身权益，原告向人民法院提起民事诉讼，请求判令：1、被告提前偿还原告信用借款人民币10万元，利息10838.80元人民币（暂记为借款日至2015年11月30日的利息，计算方式自最后一次结息日起至实际清偿之日止的利息）。2、判令被告（担保人）邹刚明对上述债务承担连带清偿责任。3、判令被告承担本案实现债权的全部讼诉费用。原告向本院提交的证据材料有：1、借款借据，用以证明被告借款的事实依据。2、借款申请书，用以证明被告借款的事实依据。3、借款合同，用以证明贷款合同成立的事实。4、客户发卡授信通知书，用以证明授信额度。5、担保合同，用以证明提供担保的事实。6、借款人身份证件，用以证明被告的身份情况。7、担保人身份证件，用以证明担保人的身份情况。8、结婚证复印件，用以证明被告余敏、邹刚明的婚姻事实。本院的认证意见是：对于原告提交的第1-8号证据，符合证据的三性，本院予以确认，并作为本案的定案依据。被告余敏、邹刚明未提出书面答辩意见，亦未提交任何证据材料。经审理查明：2014年11月24日，原告丹寨县农村信用合作联社（乙方）与被告余敏（甲方）签订合同编号为001002013012506327的《黔东南农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同第一条约定，实际借款金额、借款期限、结息方式、用途、贷款利率以借款借据记载为准。第二条第二款第（三）项约定，甲方至少应按年结清当年利息，鼓励按月、按季结息；分期归还或到期一次性归还本金，可以提前还本。第三条第一款第（三）项约定，确有充分依据证明甲方本身行为或其他因素可能对甲方资信、还款能力等造成重大不良影响的，乙方有权提前收回贷款本息，终止尚未发放的贷款。第五条约定，甲方有下列情形之一的，乙方有权终止向甲方发放授信额度内的贷款，有权提前收回已发放的贷款本息或从甲方在乙方开立的任一账户中直接扣收贷款本息，不需要事先征得甲方同意：1、甲方没有完全履行本协议约定义务的。第七条第（一）款第4项约定，甲方年末拖欠贷款本息的，乙方有权终止合同，并依法停止发放授信额度内的贷款余额，提前收回已发放的贷款本息。2014年11月24日，原告（甲方）与被告余敏（乙方）、邹刚明（丙方）签订《丹寨县农村信用社“摇钱树”卡贷款最高额借款保证合同》，合同序言载明，为保障甲方债权的实现，丙方自愿为甲方与乙方之间形成的摇钱树贷款债权提供最高额保证。第一条约定，最高额保证，是指甲方与丙方之间就乙方在一定期间内连续发生的多笔债务，确定一个最高额度，由丙方在此最高额度内对乙方履行债务向甲方提供保证。第二条约定，被保证的主债权是指自2014年11月24日至2024年11月24日期间因甲方与乙方之间的《摇钱树贷款卡借款合同》而形成的一系列债权，其最高额度为人民币贰拾万元整（￥200000）。在上述约定期限和最高额度内，甲方与乙方根据《摇钱树贷款卡借款合同》所签订的一系列合同、借款借据、协议及其他法律文件为本合同的主合同。第三条约定，丙方提供的保证为连带责任保证。只要《借款合同》（以下统称“主合同”）项下单笔债务履行期限届满，乙方没有履行或者没有全部履行其债务，甲方即有权直接要求丙方承担保证责任。当乙方未按主合同约定履行其债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，甲方均有权直接要求丙方在其保证范围内承担保证责任。第四条约定，对于主合同项下的单笔债务，保证期间自每笔债务履行届满之日起两年止。第五条约定，本保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。第七条第一款第4项约定，若发生法律法规及主合同规定的事项，甲方宣布债务提前到期的，甲方有权要求丙方提前承担保证责任。2014年11月25日，原告向被告余敏发放借款金额10万元，双方在010020141125015号的《贵州省农村信用社借款借据》中约定，借款用途为住房装修，借款利率为9.4800‰，到期日期为2017年11月25日，结息方式为按季结息，还本方式为按期还本。被告余敏对该笔贷款的利息付至2014年12月22日。庭审中，原告自愿放弃要求被告承担2015年11月30日以后的利息的请求。上述认定事实，有原告的陈述及其提交的证据材料、庭审笔录等证据在卷佐证，事实清楚，证据充分，足以认定。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告丹寨县农村信用合作联社与被告余敏于2014年11月24日签订的合同编号为001002013012506327的《黔东南农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的相关规定，应为合法有效。合同签订后，原告依约发放了贷款，而被告未按合同约定履行偿还借款本金及支付利息的义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，本案被告余敏对2014年11月25日向原告借款100000元本金的利息仅付至2014年12月22日，至起诉之日未依约向原告支付2014年12月23日以后的利息，违反了原、被告双方在010020141125015号《贵州省农村信用社借款借据》中按季结息的约定，原、被告对约定一方解除合同的条件已成就，因此，原告有权解除原告与被告余敏（借款人）签订了《黔东南农村信用社摇钱树贷款卡借款合同》，故原告要求被告提前偿还原告借款人民币10万元本金及支付截止2015年11月30日的利息10838.80元的诉讼请求，本院予以支持。庭审中，原告自愿表示放弃要求被告承担2015年11月30日以后的利息的请求，本院予以采纳。被告邹刚明未尽到担保责任，且该笔贷款在担保期限内，故应根据被告邹刚明与原告签订的《丹寨县农村信用社摇钱树卡最高额借款担保协议书》的约定，承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条之规定，判决如下：被告余敏在本判决发生法律效力后三十日内，一次性偿还原告丹寨县农村信用合作联社的贷款本金100000元及支付自2014年12月23日至2015年11月30日期间的利息10838.80元。被告邹刚明对上述债务承担连带责任。案件受理费2517元，两次公告费600元，共计3117元，由被告余敏承担，被告邹刚明承担连带责任。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，直接向上诉法院交纳上诉费，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。本判决生效后，义务人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。义务人拒不履行义务的，权利人可以在本判决确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  姚元美审 判 员  潘国先人民陪审员  蒋庆平二〇一六年五月三日书 记 员  杨 栋