上海市闵行区人民法院刑 事 判 决 书（2015）闵刑初字第3018号公诉机关上海市闵行区人民检察院。被告人吴晨，男，1987年7月19日出生于江苏省徐州市，汉族，大专文化，无固定职业，户籍地江苏省徐州市鼓楼区；因本案于2015年4月15日被刑事拘留，同年5月14日被取保候审。辩护人温泉，江苏红杉树律师事务所律师。上海市闵行区人民检察院以沪闵检金融刑诉[2015]269号起诉书指控被告人吴晨犯信用卡诈骗罪，于2015年11月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市闵行区人民检察院指派检察员徐某出庭支持公诉，被告人吴晨及其辩护人温泉到庭参加诉讼。本案经依法延期审理，现已审理终结。公诉机关指控：2014年10月底，被告人吴晨向中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行申领了两部可以通过刷取银行卡转账并分别绑定有中国农业银行卡号的“转账电话”。同年11月至12月上旬，被告人吴晨伙同蔡某某(已判决)将绑定中国农业银行卡号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的“转账电话”提供给他人，而他人则当面对“转账电话”解码并用银行卡进行了试用。同年12月4日深夜至5日凌晨，被害人吴某在本市闵行区家中休息时，其中国工商银行卡先后四次被盗刷四笔共计人民币80万元至该“转账电话”绑定的XXXXXXXXXXXXXXXXXXX银行卡账户内。次日被告人吴晨与蔡某某等人至中国农业银行股份有限公司南京宁南支行柜台将上述“转账电话”所绑定的XXXXXXXXXXXXXXXXXXX银行卡账户解锁，将银行卡账户内人民币80余万元转入蔡某某XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的银行卡账户内。后蔡某某于两日内以取现、转账或消费的方式将其银行卡账户内的赃款全部套出，其中转账至被告人吴晨指定的银行卡账户人民币8.7万元。2015年4月15日，被告人吴晨被徐州市公安机关抓获。2015年5月7日，公安机关从被告人吴晨家属处扣押人民币8.7万元。为证明上述事实，公诉机关向本院移送并当庭宣读和出示了被害人吴某的陈述，同案人蔡某某的供述，证人李某某、刘某某、高某的证言，中国工商银行股份有限公司上海市东昌支行提供的吴某银行卡交易记录、中国农业银行徐州分行提供的吴晨银行卡交易记录、中国农业银行股份有限公司徐州分行信用卡与电子银行部提供的书证材料、中国农业银行南京宁南支行提供的银行卡存取款凭条、中国农业银行股份有限公司江苏省分行安全保卫部提供的蔡某某农业银行卡交易明细、中国农业银行徐州云龙支行提供的吴晨智付通业务申请表、客户信息调查表、智付通业务服务协议等、中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行出具的卡查询资料、交易单，上海市闵行区人民法院刑事判决书，公安机关的工作情况、抓获经过、扣押清单等证据，据此确认被告人吴晨的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法予以判处。被告人吴晨辩称，仅是将转账电话提供给了蔡某某，其本人并未盗刷信用卡，其行为不属信用卡诈骗；8.7万元系向蔡某某收取的帮助注册公司的代办费。辩护人认为，被告人吴晨违反银行规定将转账电话转让给他人，但并没有参与信用卡诈骗犯罪的共同故意，他人信用卡犯罪已经既遂，被告人吴晨的行为系掩饰、隐瞒犯罪所得。经审理查明：2014年10月23日，被告人吴晨向中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行申请开通了两部分别绑定农业银行账户XXXXXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的智付通终端(即“转账电话”)。同年11月至12月上旬，被告人吴晨通过蔡某某(已判决)居间介绍将绑定XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的中国农业银行账户的“转账电话”转让给他人。2014年12月4日深夜至5日凌晨，被害人吴某在本市闵行区虹中路460弄家中休息时，其中国工商银行卡先后四次被盗刷，账户内共计人民币80万元被转账至上述XXXXXXXXXXXXXXXXXXX中国农业银行账户。因操作人输入密码错误，XXXXXXXXXXXXXXXXXXX中国农业银行账户被系统锁定。次日，被告人吴晨与蔡某某等人至中国农业银行股份有限公司南京宁南支行柜台，被告人吴晨持身份证将上述银行账户解锁后，将账户内人民币80余万元转入蔡某某XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的银行账户内。2014年12月6日至7日，蔡某某先后以取现、转账或消费的方式将其银行卡账户内的款项全部套出，其中转账至被告人吴晨指定的银行账户人民币8.7万元。2015年4月15日，被告人吴晨被公安机关抓获。2015年5月7日，被告人吴晨家属代为退缴人民币8.7万元。上述事实，有以下经庭审举证、质证属实的证据证实，本院予以确认：1、被害人吴某的陈述证实：2014年12月5日凌晨，吴在本市闵行区虹中路460弄家中休息时，接到手机短信提示，发现在吴身边的1张6222……587工商银行储蓄卡，连续消费4笔，共计人民币80万元。吴立即至公安机关报案。2、同案人蔡某某的供述、上海市闵行区人民法院刑事判决书证实：2014年9、10月间，蔡与吴晨相识。吴晨欲转让转账电话，蔡与吴协商由蔡居间介绍买卖。蔡在QQ上发布销售转账电话的消息后，自称是“七宝”的北京口音的女子表示愿意购买。2014年11月底某日下午，双方于吴晨在江苏省徐州市的“尚豪局”宾馆开好的房间内见面交易。“七宝”派来的男子通过打电话解码后，拿了张银行卡测试转账电话，经电脑查询显示钱款即刻到帐。吴晨将整套物品包括“转账电话”1部、“转账电话”所绑定的银行卡、电话号码SIM卡各1张、银行盾1枚交给买方。买方支付给蔡现金2.6万元，蔡付给吴晨1.6万元。过了几天，“七宝”打电话称转账电话坏了不能使用，要求调换。吴晨将另一部转帐电话交给蔡，蔡委托出租车司机前往徐州的观音机场转交给“七宝”的人，后出租车司机带回了前一部电话的主机，蔡将该部电话主机托人带给了吴晨。不久后，“七宝”打电话说转账了80余万元，但银行卡被锁住，钱取不出来。蔡向吴晨寻求帮助，吴提出收取30个点的好处费，即25万元。“七宝”同意支付吴晨好处费后，双方约定前往南京解锁。2014年12月6日下午，蔡、吴前往南京市农业银行宁南支行。吴持身份证将银行卡解锁，并将卡内827,000元转账至蔡的农行卡内。因转账有限额，蔡在另一家银行的ATM机上将部分好处费8.7万元转账至吴晨提供的一农行账户，后又提取现金6万元交与吴晨。蔡截留105,000元(吴晨好处费的百分之四十)作为介绍费后，在两天内又先后刷卡消费购买2根金项链、10个金吊坠及取现10万元，后将上述共计价值574,000元的财物交给“七宝”的人。3、中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行提供的智付通业务申请表、客户信息调查表、智付通业务服务协议、挂失申请书及证人刘某某的证言证实：吴晨先后于2014年10月23日、27日向中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行申领了分别绑定银行账号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的两部转账电话。根据银行后台信息显示，XXXXXXXXXXXXXXXXXXX农行账户于2014年12月5日转账进入80余万元后，由于支付密码连续输错3次，账户被锁住。2014年12月6日由持卡人吴晨到南京宁南支行解锁，2014年12月7日吴晨挂失并更换了新的绑定农行账户；绑定XXXXXXXXXXXXXXXXXXX农行账户的转账电话在开通后不久就被锁住了，直到2014年10月29日被解锁，后又于2014年11月24日被挂失。4、证人李某某(中国农业银行徐州云龙支行职员)的证言证实：徐州云龙支行通过查询吴晨银行明细账单发现，2014年12月4日至5日，从6217……389账户转出2.8万元至XXXXXXXXXXXXXXXXXXX吴晨卡中；从6222……587账户共转出四笔各20万元至XXXXXXXXXXXXXXXXXXX吴晨卡中。2014年12月6日，吴晨在南京农行宁南支行柜面将82.7万元转入6222……972蔡某某账户。5、中国工商银行股份有限公司上海市东昌支行提供的吴某银行卡交易记录明细及中国农业银行股份有限公司徐州分行提供的银行卡交易记录明细、转账电话交易清单证实：吴某的6222……587工商银行卡通过徐州分行“POS”交易四笔，每笔20万元，共80万元于2014年12月4日深夜至5日凌晨转入XXXXXXXXXXXXXXXXXXX吴晨的银行卡中。6、中国农业银行股份有限公司南京宁南支行提供的银行卡取款凭条证实：2014年12月6日，吴晨在该行柜台将XXXXXXXXXXXXXXXXXXX银行卡内的827,000元转入6228……972蔡某某的银行卡内。7、中国农业银行股份有限公司江苏省分行、徐州云龙支行、上海莘庄工业区支行分别提供的6228……972银行卡交易记录明细、吴晨转账电话资金说明、转账电话流水及账户交易明细证实：2014年12月6日至7日，蔡某某通过6228……972银行卡共转账、取现或消费41笔，共计82万余元。其中一笔87,000元转入6228……679账户内。8、公安机关出具的扣押清单证实：吴晨家属代为退缴人民币87,000元。9、公安机关出具的抓获经过及工作情况证实：被告人吴晨于2015年4月15日被抓获归案。本院认为，被告人吴晨伙同他人以非法占有为目的，使用伪造的信用卡实施信用卡诈骗活动，计人民币80万元，数额特别巨大。公诉机关的指控成立，本院予以确认。关于被告人吴晨及其辩护人提出的辩解、辩护意见，本院作如下评判：确定信用卡诈骗犯罪的既遂，关键在于行为人是否取得了对财物的实际控制和支配。即使行为人将被害人帐户内的钱款转出，但在实际提现前仍存在各种变数，完全有可能被银行冻结、公安追查。可见，迅速提现在上述类型犯罪中是不可或缺的环节，即只有提现成功，钱款被行为人实际控制，犯罪才称得上既遂。在本案中他人盗刷银行卡转账至被告人吴晨的银行账户，但因为输入密码错误绑定的银行卡被锁定而无法提现，至此，该信用卡诈骗犯罪并未既遂。可见，只有通过被告人吴晨帮助解锁转账，才能最终达到行为人控制钱款的目的。这也正是吴晨等人选择将账户内的款项全部转出，而不是扣留好处费后再行转出的真正原因。经查，被告人吴晨将“转账电话”转让给他人之时即已明知，“转账电话”可能通过解码而被用于盗刷他人银行卡资金，然被告人吴晨对此却采取放任的态度，而在他人通过“转账电话”盗刷被害人银行卡资金后，被告人吴晨为获取好处费又积极协助解锁并转账，最终导致被害人的资金被全部套出。另，被告人吴晨关于8.7万元系帮助蔡某某注册公司的代办费的辩解，不仅得不到蔡某某本人的印证，而且与常理相悖。综上，尽管被告人吴晨所实施的并非是具体的盗刷信用卡的行为，但吴所实施的事前放任提供犯罪工具，事中协助解锁、转账，事后参与分赃的一系列行为，却与蔡某某等人所实施的使用伪卡、解码使用转账电话、转帐、提现等犯罪行为结合成为一个整体，共同导致了被害人吴某账户内资金80万元损失这一危害结果的发生，故被告人吴晨应对整个信用卡诈骗团伙所实施的共同犯罪结果承担刑事责任。综上所述，本院为严肃国家法制，维护市场经济秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(一)项、第二十五条第一款、第五十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人吴晨犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币八万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月19日起至2026年4月18日止。罚金自本判决生效之日起三十日内如数缴纳。)二、扣押在案的人民币八万七千元发还被害人吴某；不足部分继续追缴后予以发还。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。通过本院书面上诉的，应将上诉状正、副本送(寄)往本院立案庭。审 判 长  贝冬梅人民陪审员  年日月人民陪审员  马小弟二〇一六年五月十九日书 记 员  叶 子附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；……第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。……第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。……第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳，酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。