天津市红桥区人民法院民 事 判 决 书(2016)津0106民初2498号原告中国银行股份有限公司天津红桥支行。代表人李忠，该行行长。委托代理人崔洪钊，该行干部。委托代理人余成玉，天津聿盈律师事务所律师。被告杨悦朋，男，1989年1月7日出生，汉族。被告邵秀荣，女，1988年1月30日出生，汉族。被告杨会全，男，1965年11月6日出生，汉族。原告中国银行股份有限公司天津红桥支行与被告杨悦朋、邵秀荣、杨会全信用卡纠纷一案，本院于2016年4月19日立案受理。依法由代理审判员杨立明适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司天津红桥支行的委托代理人余成玉、崔洪钊到庭参加诉讼，被告杨悦朋、杨会全、邵秀荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司天津红桥支行诉称，被告系信用卡持卡人，第一、二被告系夫妻关系，第三被告系保证人。2013年9月20日被告与原告签订《中银信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，从原告处办理了中银信用卡专向分期业务用于购买汽车，额度为87000元，期数为36期。同时以车牌照号为“津******”的纳智捷汽车作为抵押为其债务提供担保。2013年9月13日，第三被告与原告签订《中银汽车专项分期保证合同》。截止至今，被告未按期偿还信用卡透支本息和滞纳金，经多次催要仍未履行还款义务，故诉至法院，请求：1.解除原告与被告杨悦朋、邵秀荣签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》（抵押条款除外）；2.判令被告杨悦朋、邵秀荣返还原告人民币本金21744元及自2016年1月9日起至实际清偿之日的利息和滞纳金；3.如被告杨悦朋、邵秀荣未履行给付义务，请求法院对抵押物（车牌号为“津******”的纳智捷汽车）依法拍卖或变卖，所得价款优先偿还原告的债务，不足部分由杨悦朋、邵秀荣继续清偿；4.要求被告杨会全对以上债务承担保证责任；5.由三被告承担本案的全部诉讼费用。被告杨悦朋、杨会全、邵秀荣未答辩。原告为支持自己的诉讼请求向本院提交证据如下：证据一、三被告的身份证、结婚证、户口本复印件；证明三被告的身份情况；证据二、中国银行信用卡汽车专向分期申请表，证明杨悦朋、邵秀荣向原告申请专向分期借款；证据三、长城环球通系列信用卡申请表及领用合约，证明杨悦朋申请信用卡及双方权利义务的约定；证据四、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，证明双方权利义务的约定；证据五、《中国银行股份有限公司汽车专项分期保证合同》，证明杨会全承担保证责任及权利义务；证据六、结算业务申请表，证明原告依约将款项划到指定收款人处；证据七、汇兑支付往帐凭证及POS机刷款凭条，证明原告已依约放款；证据八、机动车抵押权证，证明就抵押物已办理抵押登记；证据九、消费流水，证明被告的欠款情况；证据十、（2016）津0106民初624号民事判决书，证明原告已主张过部分权利。被告杨悦朋、邵秀荣、杨会全未向本院提交证据。经审理查明，2013年9月20日被告杨悦朋向原告申请办理中国银行长城环球通系列信用卡，并自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定。经原告核准向被告发放了长城环球通系列信用卡，卡号为62×××27。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条规定：1.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。2.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。此外，长城环球通系列信用卡个人卡费率表载明：透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。2013年10月9日原告与被告杨悦朋签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，原告为乙方（抵押权人），被告杨悦朋为甲方（抵押人），双方约定分期付款额度为人民币87000元；分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；分期付款额度用途为甲方向天津博华东云汽车销售服务有限公司购买汽车；车牌照号为“津******”，分期付款手续费为10005元。合同第七条约定：1.……，（2）、甲方人民币账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；2.分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清不予退还手续费。第十条约定：甲方以本合同项下贷款所购汽车向乙方提供抵押担保。此外，《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》附件信用卡“专向分期付款”通用条款第四条规定：甲方违约事件及处理：1.甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……;（2）未按期归还透支本金及手续费；2.出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……，（5）、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；……。2013年9月23日原告与被告杨会全签订《中国银行股份有限公司汽车专项分期保证合同》，合同约定杨会全为原告与被告杨悦朋签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、分期付款手续费、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成损失和其他所有应付费用。合同第四条约定：主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行驶，保证人不得以此抗辩债权人。2013年10月10日双方就抵押物即杨悦朋名下牌照号为津******号轿车在天津市公安交通管理局办理了抵押登记手续。2013年10月17日，原告依约将87000元划入指定账户，但被告自2014年10月起未能按期还款，原告于2016年1月22日向我院提起诉讼，主要诉讼请求为要求被告偿还原告截至2016年1月8日的借款本金、利息、滞纳金，我院于2016年3月29日作出（2016）津0106民初624号民事判决书，对原告的诉讼请求予以支持。后被告仍未按约偿还余下欠款，截止起诉被告尚欠原告本金21744元（包括以到期本金及要求解除合同后的剩余本金）（2016）津0106民初624号民事判决书中查明，被告杨悦朋、邵秀荣原系夫妻关系，二人于2011年2月14日结婚，又于2015年10月21日离婚，该借款发生在夫妻关系存续期间。以上事实有当事人所举证据及当庭陈述加以证明。本院认为，被告杨悦朋向原告申请长城环球通系列信用卡并自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定，原告核准被告提出的申请并向其发放长城环球通系列信用卡，因此双方均应遵守领用合约的约定，严格履行各自义务。原告与被告杨悦朋签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、原告与被告杨会全签订的《中国银行股份有限公司汽车专项分期保证合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应全面履行各自的合同义务。合同签订后，原告依约履行了放款义务，但被告杨悦朋未能按期还款，在原告通过诉讼主张前期逾期款项后，仍未按约偿还剩余欠款，已构成违约，现原告要求解除与被告杨悦朋签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》（抵押条款除外），符合双方合同的约定，本院予以支持。合同解除后，被告杨悦朋应当向原告清偿所欠全部借款本金21744元及自2016年1月9日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、滞纳金，原告主张的超过上述期间的利息、滞纳金，本院不予支持。关于原告要求就抵押物优先受偿的请求，符合合同的约定，且双方就抵押物依法办理了抵押登记，故对该项诉讼请求本院予以支持。因该借款发生在杨悦朋、邵秀荣夫妻关系存续期间，故邵秀荣应当对被告杨悦朋的借款承担共同还款责任。被告杨会全未按保证合同的约定履行保证义务，也应对本案之债承担连带清偿责任。被告杨悦朋、杨会全、邵秀荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，应由被告邵秀荣自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司天津红桥支行与被告杨悦朋签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》（抵押条款除外）；二、被告杨悦朋、邵秀荣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司天津红桥支行本金21744元，及自2016年1月9日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、滞纳金；三、如被告杨悦朋、邵秀荣到期未能履行上述第二项、给付义务，原告中国银行股份有限公司天津红桥支行有权以拍卖、变卖被告杨悦朋抵押的牌照号为津******车辆所得价款优先受偿，其价款超过原告债权数额的部分归被告杨悦朋所有，不足部分由被告杨悦朋、邵秀荣继续清偿；四、被告杨会全对上述给付义务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司天津红桥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费344元，减半收取172元，由被告杨悦朋、邵秀荣、杨会全负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院（递交上诉状后，应在上诉期内向天津市第一中级人民法院预交上诉费，上诉期限届满后七日内仍未交纳的，视为放弃上诉权）。代理审判员  杨立明二〇一六年五月三十一日书 记 员  王东强速 录 员  王 怡附本裁判文书所依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。