昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2015）五法民三初字第2242号原告：平安银行股份有限公司昆明分行。住所：昆明市盘龙区青年路**华尔顿大厦裙楼**。负责人：王晶武，行长。委托代理人：雷秉华、洪茜，云南恒业律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：胡文，男，汉族，1984年8月19日出生，住福建，住福建省寿宁县iv>原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称原告）诉被告胡文金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月31日立案受理后，依法组成合议庭于2016年3月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人洪茜到庭参加了诉讼，被告胡文经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席进行审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告因个人资金需要，于2013年11月11日与原告签订《个人信用额度贷款合同》，向原告申请最高不超过人民币1000000元的个人信用额度及额度项下单笔贷款，贷款利率最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。额度期限采用上限管理且最长不超过10年。同时约定合同项下授信发生欠息、逾期等即为违约，原告有权要求被告立即归还全部授信本金、利息及费用，并根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时，由被告承担原告为实现债权所产生的律师费、诉讼费、公告费、送达费等费用。合同签订后，原告向被告发放了贷款，但被告在还款期内未按约定偿还本息，经原告多次催收仍拒不履行还款义务，被告的行为构成合同违约，应承担相应的违约责任。原告为了维护自身合法权益，故诉至法院请求判令：1、被告向原告偿还本金499894元、利息106417元及复利3498.7元（暂计至2015年9月30日，之后的逾期利息和复利按合同约定计算至全部债务清偿时止）；2、被告支付原告因实现债权的律师费用3000元；3、被告承担本案全部诉讼费用。被告未到庭，无答辩。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：1、个人信用额度贷款合同，证明原、被告于2013年11月11日签订书面《个人信用额度贷款合同》约定：被告向原告申请最高不超过1000000元的个人信用额度及额度项下单笔贷款，贷款利率最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。合同还对贷款的违约情形及违约责任的承担进行了明确约定；2、个人贷款出账凭证，证明被告在授信额度下向原告提款8笔,贷款执行年利率16.2%,贷款期限3个月,还款方式为利随本清；3、平安银行系统逾期查询单，证明截止2015年9月30日被告8笔提款欠本息情况；4、律师费发票，证明原告为实现债权支出律师代理费3000元；5、邮寄费发票，证明原告为实现债权支出邮寄费66元。被告未提交证据。本院认为，被告经本院合法传唤未到庭应诉，应视为被告放弃对原告所举证据抗辩的权利，原告提交的5组证据形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，故本院依法予以采信。经审理查明：2013年11月11日，原、被告签订《个人信用额度贷款合同》，合同约定原告向被告提供可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，以下简称“额度”，额度金额最高不超过1000000元，具体额度金额以原告终审意见为准且原告可以适时调整，额度期限采用上限管理且最长不超过10年。贷款支付方式为自主支付，贷款总期限为10年，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息，执行年利率为16.2%，还款方式为利随本清，被告逾期还款，原告有权按照合同约定的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同签订后，原告向被告发放了卡号为62×××57的贷贷平安卡。被告在额度内共向原告申请贷款24笔，其中16笔贷款已经结清。本案原告主张的第一笔贷款借据号为SW20141019002174，贷款期限自2014年10月19日起至2015年1月19日止，贷款本金为69000元，期内利息为2856.6元，扣减已支付的利息50元，被告尚欠利息2806.6元。第二笔贷款借据号为SW20141019002201，贷款期限自2014年10月19日起至2015年1月19日止，贷款本金为47000元，期内利息为1945.8元。第三笔贷款借据号为SW20141019002197，贷款期限自2014年10月19日起至2015年1月19日止，贷款本金为70000元，期内利息为2898元，扣减已支付的本金56元，被告尚欠本金69944元。第四笔贷款借据号为SW20141019002239，贷款期限自2014年10月19日起至2015年1月19日止，贷款本金为20000元，期内利息为828元。第五笔贷款借据号为SW20141019002231，贷款期限自2014年10月19日起至2015年1月19日止，贷款本金为70000元，期内利息为2898元。第六笔贷款借据号为SW20141019002216，贷款期限自2014年10月19日起至2015年1月19日止，贷款本金为70000元，期内利息为2898元。第七笔贷款借据号为SW20141019002159，贷款期限自2014年10月19日起至2015年1月19日止，贷款本金为80000元，期内利息为3312元，扣减已支付的本金50元，被告尚欠本金79950元。第八笔贷款借据号为SW20141019002123，贷款期限自2014年10月19日起至2015年1月19日止，贷款本金为74000元，扣减已支付的本金50元，被告尚欠本金73950元，期内利息为3063.6元，扣减已支付的利息1.77元，被告尚欠利息3061.83元。被告自2015年1月20日起开始逾期还款，截止2016年3月21日尚欠原告贷款本金499894元、期内利息20648.23元。原告为实现债权而支付的律师费为3000元，邮寄费为66元。本院认为，原、被告签订《个人信用额度贷款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。原告已经依约向被告发放了贷款，但被告在履行合同过程中未按照合同约定的期限按时还款，已构成违约，现被告的贷款期限已经届满，应偿还贷款本金、利息及承担逾期还款的违约责任，故原告要求被告归还贷款本金499894元及利息20648.23元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告向原告的贷款在贷款期限届满以后，已经处于逾期状态，应该按照合同约定计收罚息及复利，但按照合同约定的贷款利率16.2%上浮50%的计算标准，违反了法律对借款利率的限制性规定，超出的部分不予保护，故被告应按年利率24%计算承担逾期利息。对原告主张的上述贷款的贷款期限届满之后的利息，因本院已经保护了逾期利息，逾期利息已经包含基础利息，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。原告为实现债权而支出的律师代理费3000元是由于被告的违约行为引起的，原、被告在合同中对实现债权的费用承担亦有明确的约定，该费用未超出法律法规规定的标准，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡文在本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金人民币499894元及利息人民币20648.23元，并承担上述贷款本金自2015年1月20日起至实际清偿之日止的逾期利息（按照年利率24%计算）；二、被告胡文在本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付律师代理费人民币3000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币9928元，邮寄费人民币66元由被告胡文承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  陆 敏人民陪审员  张晓云人民陪审员  傅志军二〇一六年五月四日书 记 员  钟文婕