江苏省海门市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0684民初1379号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海门市支行，住所地江苏省海门市海门街道解放中路849号。负责人倪盛全，行长。委托代理人朱建军，该公司职员。被告汤件华。被告潘红菊。被告崔凯凯。被告江铭岷。被告薛婴英。被告汤水华。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海门市支行（以下简称邮政银行海门支行）与被告汤件华、潘红菊、崔凯凯、江铭岷、薛婴英、汤水华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月10日立案受理后，本案依法由审判员张丽丽适用简易程序，于2016年4月18日公开开庭进行了审理。原告邮政银行海门支行的委托代理人朱建军、被告汤件华到庭参加诉讼，被告潘红菊、崔凯凯、江铭岷、薛婴英、汤水华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行海门支行诉称，2014年12月31日，被告汤件华、潘红菊由其余四被告担保向其借款15万元，后汤件华、潘红菊拖欠多期本金和利息未偿付，四保证人也未代偿。现要求：1、被告汤件华、潘红菊返还本金43367.54元，支付至2016年3月6日的利息3909.67元，并自2016年3月7日起按年利率15.66%的1.3倍支付至实际还清之日止的利息；2、被告崔凯凯、江铭岷、薛婴英、汤水华对被告汤件华、潘红菊的案涉债务承担连带清偿责任。被告汤件华辩称，贷款是事实，签字亦是其夫妻二人所签，愿意归还贷款本息，现经济状况不佳，故未能还清款项。被告潘红菊、崔凯凯、江铭岷、薛婴英、汤水华均未答辩。为支持自己的诉讼请求，原告邮政银行海门支行提供以下证据：1、《小额贷款借款合同》（附还款计划表）、《借据》各一份。以证明其与被告汤件华、潘红菊之间存在借款合同关系及其已向汤件华、潘红菊提供贷款的事实。2、《小额贷款联保协议书》、《共同还款承诺书》各一份，《小额贷款客户承诺书》两份。以证明其与被告崔凯凯、江铭岷、薛婴英、汤水华间存在保证合同关系。上述证据，本院在立案后已向六被告送达，并经当庭质证。被告汤件华对证据无异议，其余五被告未以书面或口头方式提出异议。本院经审查认为上述证据具有真实性、合法性、且与本案有关联，在本案中具有证明力。经审理查明，2014年2月26日，原告邮政银行海门支行与被告汤件华、潘红菊、崔凯凯、江铭岷、薛婴英、汤水华订立编号为32012052214023191922的《小额贷款联保协议书》一份，约定邮政银行海门支行为甲方，联保小组成员为乙方。主要条款：第一条汤件华、崔凯凯、薛婴英三人为联保小组成员。第二条从2014年2月26日起至2016年2月26日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过15万元且联保小组合计贷款不超过45万元内发放贷款。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；保证范围包括本金、利息、复息、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用等。在双方签名栏上方以黑体字提示：乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款或保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。协议下方乙方（联保小组成员及配偶）签名栏内由汤件华及其配偶潘红菊、崔凯凯及其配偶江铭岷、薛婴英及其配偶汤水华签名。2014年3月11日，被告薛婴英、汤水华向原告出具《共同还款承诺书》一份，主要内容：薛婴英与邮政银行海门支行订立了编号为32012052214023191922的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，薛婴英承诺按时归还借款或承担担保责任，薛婴英的配偶汤水华承诺就上述合同项下担保的全部借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金等，与薛婴英承担共同还款义务。2014年12月30日，被告崔凯凯、江铭岷向原告出具《小额贷款客户承诺书》一份，主要内容：崔凯凯与邮政银行海门支行订立了编号为32012052214023191922的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，崔凯凯承诺按时归还借款或承担担保责任，崔凯凯的配偶江铭岷承诺就上述合同项下担保的全部借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金等，与崔凯凯承担共同还款义务。2014年12月31日，被告汤件华、潘红菊向原告出具《小额贷款客户承诺书》一份，主要内容：汤件华与邮政银行海门支行订立了编号为32012052214023191922的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，汤件华承诺按时归还借款或承担担保责任，汤件华的配偶潘红菊承诺就上述合同项下担保的全部借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金等，与汤件华承担共同还款义务。同日，邮政银行海门支行与汤件华、潘红菊签订编号为32012052114128137907的《小额贷款借款合同》一份，约定甲方为邮政银行海门支行，乙方为汤件华、潘红菊。第二条甲方向乙方提供贷款15万元；借款期限自2014年12月起至2015年12月，具体以借款借据为准；年利率15.66%。第八条，还款方式为每月等额归还贷款本息。第十三条担保方式为保证担保，详见编号为32012052214023191922的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。第十六条第一款乙方违约责任，其中1、不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息。同日，邮政银行海门支行将15万元转入汤件华名下的帐户。汤件华在《借据》上签名。《借据》载明：借款期限自2015年1月1日至2016年1月1日，年利率15.66%。借款后，汤件华、潘红菊按时支付了6期的应还款项，自2015年7月份起，仅支付了部分钱款，未能按约归还本金及利息。崔凯凯、江铭岷、薛婴英、汤水华未为汤件华、潘红菊就案涉债务向邮政银行海门支行代偿。本院认为，原告邮政银行海门支行与被告汤件华、潘红菊签订的《小额贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行义务。原告按照合同约定提供贷款，其已履行合同约定的贷款人义务。被告汤件华、潘红菊作为借款人未能按合同约定及时返还借款本金、付清利息，已构成违约，除应承担返还借款本金、支付利息的义务外，还应承担违约责任即按合同约定支付逾期还款罚息。现原告要求被告汤件华、潘红菊返还借款本金并按合同约定利率支付利息、罚息的诉讼请求合理，本院予以支持。被告崔凯凯、江铭岷、薛婴英、汤水华对汤件华、潘红菊的案涉债务承担连带清偿责任。邮政储蓄银行海门支行与汤件华、潘红菊、崔凯凯、江铭岷、薛婴英、汤水华签订了《小额贷款联保协议书》，协议内容未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。协议载明“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证”、“任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证”、“乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款或保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”。案涉借款的形成时间和金额均在《小额贷款联保协议书》第二条所约定的期限和保证限额内，崔凯凯、江铭岷、薛婴英、汤水华作为互助联保人或其配偶，应对汤件华、潘红菊案涉债务负连带清偿责任。被告潘红菊、崔凯凯、江铭岷、薛婴英、汤水华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汤件华、潘红菊于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海门市支行返还借款本金人民币43367.54元、支付至2016年3月6日止的利息人民币3909.67元，并自2016年3月7日起按年利率15.66%上浮30%计付至实际还款日止的逾期利息。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告崔凯凯、江铭岷、薛婴英、汤水华金融对被告汤件华、潘红菊的上述第一项债务及本案诉讼费用承担连带清偿责任。三、被告崔凯凯、江铭岷、薛婴英、汤水华承担保证责任后，有权向被告汤件华、潘红菊追偿。案件受理费减半收取人民币491元，财产保全费人民币620元，合计人民币1111元，由被告汤件华、潘红菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币982元（该院开户银行：中国银行南通市西被闸支行；户名：南通市财政局；账号：47×××82）审判员  张丽丽二〇一六年五月二十五日书记员  顾军晶附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。