四川省大邑县人民法院民 事 判 决 书(2015)大邑民初字第1553号原告中国工商银行股份有限公司大邑支行。住所地：四川省成都市大邑县晋原镇东街***号。负责人张琨，行长。委托代理人任翔宇（一般授权），四川新开元律师事务所律师。被告凌柯。被告四川省新汉实业有限公司。住所地：四川省成都市武侯区高升桥东路***号*幢*层*号。法定代表人周忠。原告中国工商银行股份有限公司大邑支行（以下简称“工行大邑支行”）与被告凌柯、四川新汉实业有限公司（以下简称“新汉实业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年5月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人任翔宇到庭参加了诉讼，被告凌柯、新汉实业公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告工行大邑支行诉称，原告与被告凌柯分别于2013年2月22日、2013年3月1日签订《个人购房借款/担保合同》，约定借款金额分别为1,740,000.00元及1,680,000.00元；借款期限均为10年。同时，被告凌柯分别以位于成都市大邑县花水湾镇温泉正街x号x栋x单元x楼x号房屋及x号x栋x单元x楼x号房屋为上述两份借款合同提供抵押担保，并办理了抵押预告登记。合同签订后，原告按约发放了贷款，但截止2015年4月16日，被告凌柯对上述两借款合同均连续4期未按约定还款，分别拖欠原告贷款本息81,191.84元及78,480.58元。后虽经多次催收，被告凌柯均未还款，原告遂于2015年6月1日依照借款合同约定向被告凌柯发出贷款终止合同通知书，宣布借款提前到期。截止起诉止，被告凌柯在上述两合同项下分别尚欠借款1,587,998.04元及1,533,239.36元，合计3,121,237.40元。同时原告为催收和实现上述债权，已支付实现债权的费用共计150,000.00元。另原告与被告新汉实业公司分别于2013年2月22日、2013年3月1日签订《保证合同》，约定被告新汉实业公司对被告凌柯与原告签订的上述两份借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。被告凌柯不按期归还借款本息的行为已严重侵害原告的合法债权，被告新汉实业公司在借款合同被宣布提前到期的情况下应按《保证合同》的约定承担连带清偿责任。为此，现起诉请求判令：1、宣布原告与被告凌柯分别于2013年2月22日、2013年3月1日签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期；2、被告凌柯立即偿还借款本金3,121,237.40元，并按照借款合同的约定支付利息至付清之日止；3、原告对被告凌柯位于成都市大邑县花水湾镇温泉正街x号x栋x单元x楼x号房屋及x号x栋x单元x楼x号房屋享有优先受偿权；4、被告凌柯支付原告实现债权的费用150,000.00元；5、被告新汉实业公司为上述全部债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费由二被告全部承担。被告凌柯、新汉实业公司未到庭亦未作答辩。经审理查明，2013年2月22日,原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：【商铺】字【营业部】行【大邑】支行【2013】年【113】号），约定：被告凌柯向原告借款1,740,000.00元，用于购买位于成都市大邑县花水湾镇温泉正街1号“北欧丽景”x栋x单元x楼x号（合同签约备案号：xxxxx）房屋，贷款期限10年，贷款利率为年利率7.205%（同期同档基准利率6.55%的基础上上浮10%），还款方式为按月等额本息还款，逾期按罚息利率计收利息，即在合同利率基础上加收50%确定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及产生的利息、罚息。2013年3月1日，原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：【商铺】字【营业部】行【大邑】支行【2013】年【153】号），约定：被告凌柯向原告借款1,680,000.00元，用于购买位于成都市大邑县花水湾镇温泉正街1号“北欧丽景”x栋x单元x楼x号（合同签约备案号：xxxxx）房屋，贷款期限10年，贷款利率为年利率7.205%（同期同档基准利率6.55%的基础上上浮10%），还款方式为按月等额本息还款，逾期按罚息利率计收利息，即在合同利率基础上加收50%确定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及产生的利息、罚息。上述两份合同中第10.2条中均约定，被告新汉实业公司对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带责任保证，但满足下列条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：合同第20.2约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件。2013年2月28日，原告与被告凌柯签订了两份《房地产抵押合同》，约定以凌柯所有的上述两套房屋分别为两笔贷款提供抵押担保，担保期限自抵押登记之日起至2023年6月30日止。2013年3月5日，原告向二被告发放了上述两笔贷款，并于同日办理了两套房屋预告登记证明（权证号分别为大邑房预抵字第xxxxxxx号和第xxxxxxx号）。被告凌柯按约还款至2014年12月5日，后均不再还付两笔借款本息，至今尚欠原告借款本金1,518,238.50元和1,465,885.30元。另查明，原告与被告新汉实业公司于2012年11月26日签订了《按揭贷款业务合作协议》一份，约定原告对购买被告新汉实业公司开发并销（预）售的“北欧丽景”一期项目的借款人提供总额9000万元的纯按揭贷款，并约定在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预计登记），并将《房屋他项权证》交原告收押之前，被告新汉实业公司对该贷款承担阶段性连带责任保证等内容。诉讼中，原告向本院提出财产保全申请，要求对被告凌柯名下价值3,400,000.00元的房产予以查封，本院于2015年7月14日作出（2015）大邑民保字第75号民事裁定书，原告支付保全费5,000.00元。上述事实，有原告的陈述及原告向本院提供的《个人购房借款/担保合同》、《房地产抵押合同》、《房屋预告登记证明》、借款发放凭证、还款历史明细列表、《按揭贷款业务合作协议》等证据材料予以证明，因与本案具有关联性，内容真实、合法，本院予以采信、认证。本院认为，原告与二被告签订的两份《个人购房借款/担保合同》及两份《房地产抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，合同当事人均应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告依照约定履行了向被告凌柯发放贷款的义务，被告凌柯即应按合同约定履行按月还本付息的义务。被告未按约定还本付息，应根据合同约定承担继续归还借款剩余本金及合同约定的利息及逾期利息等的违约责任。借款合同中约定如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及产生的利息、罚息。现被告凌柯已连续多期未还款，原告要求判令两笔贷款于2015年7月1日提前到期，并由被告凌柯归还所有贷款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告凌柯以其所有的房屋为贷款提供抵押担保，且办理了房屋预告登记证明，故原告对抵押财产享有优先受偿权。原告要求二被告支付其实现债权的费用150,000.00元，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。原告要求被告新汉实业公司按照《按揭贷款业务合作协议》的约定，对被告凌柯的全部债务承担连带清偿责任，但原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》中第10.2条明确约定，本案所涉抵押权预告登记手续办理完毕，且原告已收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件时，被告新汉实业公司的保证责任免除，因该《个人购房借款/担保合同》签订时间在《按揭贷款业务合作协议》之后，应视为原、被告对《按揭贷款业务合作协议》进行了变更，本案应根据三方所签订的《个人购房借款/担保合同》中第10.2条的约定履行，现原告已取得《房屋预告登记证明》，故被告新汉实业公司对本案保证责任应予免除。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司大邑支行与被告凌柯在2013年2月22日、2013年3月1日签订的《个人购房借款/担保合同》于2015年7月1日到期。二、被告凌柯在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大邑支行借款本金2,984,123.80元及截止2015年1月5日止按合同约定计算的利息，并支付从2015年1月6日起至本判决确定的还款之日止，以2,984,123.80元为基数，按合同约定计算的利息及罚息。三、如被告凌柯未按照上述第一项履行还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司大邑支行对被告凌柯所有的位于成都市大邑县花水湾镇温泉正街x号x栋x单元x楼x号房屋（合同备案号：xxxxx）、x号x栋x单元x楼x号房屋（合同备案号：xxxxx）享有优先受偿权。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司大邑支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费33,819.00元、保全费5,000.00元，共计38,819.00元，由被告凌柯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  严睿劼代理审判员  王露蓉人民陪审员  刘晓君二〇一六年五月二十七日书 记 员  邓 薇