杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0103民初01298号原告：浙商银行股份有限公司杭州城西支行。负责人：徐安。委托代理人：朱跃昇、周璐霞。被告：应利华。被告：付代明。被告：冯丽霞。被告：陈雯。原告浙商银行股份有限公司杭州城西支行（以下简称浙商银行城西支行）为与被告应利华、付代明、冯丽霞、陈雯金融借款合同纠纷一案，于2016年3月1日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员詹琳玲独任审判，分别于2016年4月29日、2016年5月27日两次公开开庭进行了审理。原告浙商银行城西支行的委托代理人朱跃昇两次开庭均到庭参加诉讼，原告浙商银行城西支行的委托代理人周璐霞第二次开庭到庭参加诉讼，被告应利华、付代明、冯丽霞、陈雯经本院依法传唤，两次开庭均无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙商银行城西支行起诉称：被告应利华因个人经营需要向原告申请贷款，2015年4月7日，原告与被告应利华签订编号为（10920000）浙商银个借字（2015）第00357号《个人借款合同》，原告向被告应利华提供贷款200000元，期限自2015年4月7日至2015年10月6日止，合同约定借款利率为浮动利率，在人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮123%，按月结息，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日当日付息，如贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。合同同时约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿之日止；对应付未付利息，计收复利。同日，原告与被告付代明、冯丽霞、陈雯签订编号为（331686）浙商银保字（2015）第00118号《保证合同》，约定被告付代明、冯丽霞、陈雯对被告应利华上述债务向原告提供保证，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息等原告实现债权的一切费用。2015年4月7日，原告依约发放贷款200000元，期限自2015年4月7日至2015年10月6日。2015年10月6日，贷款到期，被告应利华未按合同约定归还贷款本息，经原告催收未果。为维护原告的合法权益，依据《个人借款合同》第十三条、第十四条第（四）项，《保证合同》第九条第（一）项约定，特向合同签约地人民法院提起诉讼，请求判令：1.被告应利华立即归还原告借款本金162886.52元，利息及罚息10469.42元，合计173355.94元（注：利息暂计算至2016年2月16日，2016年2月17日起至贷款本息结清之日止的罚息、复利按借款合同约定和人民银行的相关规定另行计算）；2.被告付代明、冯丽霞、陈雯对被告应利华的上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼、保全等原告实现债权的一切费用由上述四被告承担。原告浙商银行城西支行为证明其事实主张，向本院提供如下证据：1.《个人借款合同》［编号：（10920000）浙商银个借字（2015）第00357号］1份，欲证明原、被告之间借贷关系及双方权利义务的约定。2.《保证合同》［编号：（331686）浙商银保字（2015）第00118号］1份，欲证明被告付代明、冯丽霞、陈雯为被告应利华所欠债务提供连带保证责任的事实及双方权利义务的约定。3.借款凭证1份，欲证明原告依约向被告发放200000元贷款的事实；4.债务催收及法律文书送达地址、方式确认书4份，欲证明被告向原告确认其住所地及法律文书送达地址的事实。5.对账单9份，欲证明原告发放贷款及被告的还款情况。6.《浙商银行微贷业务申请、调查、审批表》1份，欲证明被告陈雯清楚案涉贷款系以贷还贷的事实。7.《个人借款合同》［编号：（10920000）浙商银个借字（2014）第00892号］1份，欲证明案涉贷款系用于归还此份借款合同项下贷款的事实。8.《保证合同》［编号：（331686）浙商银保字（2014）第00163号］1份，欲证明被告付代明、冯丽霞清楚案涉贷款系以贷还贷的事实。被告应利华、付代明、冯丽霞、陈雯均未作答辩，亦未向本院提交证据。经审查，原告浙商银行城西支行提供的证据1-8均客观、真实，符合有效证据的形式要件，可以证明其主张的事实，本院均予以确认。综合以上有效证据及当事人的陈述，本院确认案件事实如下：2015年4月7日，原告浙商银行城西支行作为贷款人、被告应利华作为借款人签订编号为（10920000）浙商银个借字（2015）第00357号《个人借款合同》1份，约定：借款用途为归还该行贷款；借款金额为200000元；借款期限自2015年4月7日至2015年10月6日；借款执行年利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮123%；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准；贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在合同利率基础上上浮30%计收罚息，对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的一切费用；等等。同日，原告浙商银行城西支行作为债权人，被告付代明、冯丽霞、陈雯作为保证人签订编号为（331686）浙商银保字（2015）第00118号《保证合同》1份，约定：为确保应利华（债务人）与债权人签订的编号为（10920000）浙商银个借字（2015）第00357号《个人借款合同》的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；等等。同日，被告付代明、冯丽霞、陈雯对其债务催收及法律文书的送达地址、方式亦予以了确认。同日，原告浙商银行城西支行向被告应利华发放上述贷款200000元。借款凭证载明：年利率为11.9305%。此后，被告应利华分别于2015年5月21日归还本金15089.27元、4910.73元，2015年7月17日归还本金10241.04元，2015年8月10日归还本金4724元，2015年10月6日归还本金148.42元，2015年12月21日归还本金0.02元，2016年1月14日归还本金2000元。庭审中，原告浙商银行城西支行自认被告应利华已结清2015年9月20日前的利息。另查明，2014年9月24日，原告浙商银行城西支行作为贷款人、被告应利华作为借款人签订编号为（10920000）浙商银个借字（2014）第00892号《个人借款合同》1份，约定：借款金额为300000元；借款期限自2014年9月24日至2015年3月23日；等等。同日，原告浙商银行城西支行作为债权人，被告付代明、冯丽霞作为保证人签订编号为（331686）浙商银保字（2014）第00163号《保证合同》1份，约定：为确保应利华（债务人）与债权人签订的编号为（10920000）浙商银个借字（2014）第00892号《个人借款合同》的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保；保证方式为连带责任保证；等等。2015年4月2日，被告付代明、冯丽霞、陈雯在《浙商银行微贷业务申请、调查、审批表》上签字确认同意为被告应利华以贷还贷的200000元贷款提供连带责任担保。本院认为，原告浙商银行城西支行与被告应利华签订的《个人借款合同》，与被告付代明、冯丽霞、陈雯签订的《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应依法认定有效，各方当事人均应恪守协议内容，严格履行。原告浙商银行城西支行作为贷款人已经按约发放了贷款，全面适当地履行了自己的义务，而被告应利华未按合同约定按期足额支付利息，其行为已构成违约，原告浙商银行城西支行要求被告应利华归还借款本息具有事实和法律依据，本院予以支持。经核算，本院确认截至2016年2月16日，被告应利华尚欠借款本金162886.52元、利息875.04元、罚息9418.62元、复利50.14元。原告浙商银行城西支行主张罚息及复利计收复利，缺乏法律依据，本院不予支持。被告付代明、冯丽霞、陈雯作为保证人自愿为被告应利华的案涉借款提供连带责任保证，在债务人应利华未按约履行债务的情况下，各保证人理应在约定的保证范围内承担连带清偿责任。被告应利华、付代明、冯丽霞、陈雯经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告应利华于本判决生效后十日内归还原告浙商银行股份有限公司杭州城西支行借款本金162886.52元；二、被告应利华于本判决生效后十日内支付原告浙商银行股份有限公司杭州城西支行利息875.04元、罚息9418.62元、复利50.14元［暂计算至2016年2月16日，自2016年2月17日起以未还本金和利息为基数，按照案涉编号为（10920000）浙商银个借字（2015）第00357号《个人借款合同》约定的罚息利率计至实际履行之日止］；三、被告付代明、冯丽霞、陈雯对被告应利华的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，并在承担相应的保证责任后，有权向被告应利华追偿；四、驳回原告浙商银行股份有限公司杭州城西支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3767元，减半收取1883.50元，财产保全申请费1387元，合计3270.50元，由被告应利华、付代明、冯丽霞、陈雯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。代理审判员  詹琳玲二〇一六年五月三十日代书 记员  陈肖肖