常州市金坛区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0482民初2013号原告中国农业银行股份有限公司常州金坛支行。负责人唐亚，该行行长。委托代理人王登勤，该行工作人员。委托代理人朱梅芳，该行工作人员。被告夏燕。被告沈俊。被告沈洪保。被告施立新。原告中国农业银行股份有限公司常州金坛支行（以下简称农行金坛支行）诉被告夏燕、沈俊、沈洪保、施立新信用卡纠纷一案，本院于2016年4月12日立案受理后，依法由审判员郭影适用简易程序独任审判于2016年5月18日公开开庭进行了审理。原告农行金坛支行的委托代理人朱梅芳到庭参加诉讼，被告夏燕、沈俊、沈洪保、施立新经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行金坛支行诉称，夏燕于2014年1月8日与常州市云翔汽车贸易有限公司签订购车合同，所购车型本田雅阁2.0L，裸车价187000元，首付57000元，向农行金坛支行申请汽车专项商户分期付款130000元，期限3年，分期手续费率12%，一次性计收手续费15600元，担保方式为本车抵押，同时四被告提供了家庭财产连带清偿分期付款责任承诺书，绑定还款卡卡号62×××96。农行金坛支行于2014年1月22日办妥车辆保险和抵押登记，由常州分行卡部将分期付款金额130000元划转到常州市云翔汽车贸易有限公司账户。该卡在使用过程中，借款人还利用卡的透支功能多次取款、消费。截止2016年3月8日，借款人夏燕已逾期9期未还，累计拖欠信用卡透支本金48755.77元。夏燕、沈俊系夫妻关系，上述贷款系夫妻关系存续期间共同债务。夏燕借款后不能按期还款，已构成违约，经催收仍未果。故诉请法院判令被告夏燕、沈俊立即归还银行卡透支本金48755.77元，利息2744.52元，滞纳金2215.97元，合计人民币53716.26元（利息暂计算至2016年3月8日）；被告沈洪保、施立新对被告夏燕、沈俊的还款义务承担连带清偿责任；若四被告不履行上述规定的还款义务，则原告有权以被告夏燕设定抵押的机动车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；本案诉讼费用由四被告承担。被告夏燕、沈俊、沈洪保、施立新均未作答辩。经审理查明，2014年1月10日，夏燕向农行金坛支行申请金穗贷记卡汽车专项商户分期业务，分期商户名称：常州市云翔汽车贸易有限公司，商品：本田雅阁2.0L，专项分期产品名称：汽车分期付款，分期金额：130000元，分期数：36期，分期手续费费率：12%，申请人未按期足额偿还分期资金、利息、复利、滞纳金等，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。2014年1月18日，夏燕（××）、农行金坛支行（××）签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》以及《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款补充合同》，主要约定：农行金坛支行对借款人持有使用的贷记卡62×××96授予用于分期付款购买汽车的专项商户分期资金额度130000元，用于在分期商户常州市云翔汽车贸易有限公司处购买汽车本田雅阁2.0L。持卡人在获得该额度后，银行将购买汽车款项从上述贷记卡账户直接划转至汽车销售商的账户，由此产生的单据作为本担保借款合同与补充合同项下的交易凭证，持卡人无需另行签字确认。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，分期期数36期，并支付分期手续费。抵押担保物为本合同项下约定购买的汽车本田雅阁2.0L，抵押或保证范围为本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、损害赔偿金、实现债权和担保物权的费用等。债务履行期限届满，持卡人未按约定足额清偿债务，银行按照规定提前收回全部借款，银行有权要求保证人承担担保责任，也有权就物的担保实现债权。而且，沈俊、沈洪保、施立新共同向农行金坛支行出具了承诺书，承诺以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有）对汽车分期付款承担连带清偿责任。农行金坛支行经审核向夏燕发放贷记卡，卡号62×××96，分期金额130000元，分36期，同时该卡具有1000元的信用额度。农行金坛支行将分期本金130000元划转至常州市云翔汽车贸易有限公司账户，夏燕购买的雅阁小型轿车登记号牌号码为苏D×××××,所有人夏燕，并办理了抵押登记，抵押权人为农行金坛支行。夏燕持卡后，使用了该卡的透支功能，截止2016年3月8日，拖欠本金48755.77元，利息2744.52元，滞纳金2215.97元。上述款项经多次催收无果，农行金坛支行诉至本院处理。另查明，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》和《中国农业银行金穗信用卡章程》载明，持卡人应当在发卡银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天；未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。银行以日利率万分之五计息，按月计收复利。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。夏燕对上述内容予以签阅。又查明，夏燕、沈俊系夫妻关系。沈洪保、施立新也系夫妻关系，沈俊系其之子。上述事实，由原告提供的中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡汽车专项商户分期业务申请表、专项分期调查审查审批表、金穗贷记卡领用合约和信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款补充合同、连带清偿责任承诺书、抵押车辆登记信息、账户详细信息和催收资料信息、交易明细、金穗贷记卡透支催收通知书、常住人口信息、结婚登记信息以及当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，农行金坛支行与夏燕签订的汽车专项商户分期业务担保借款合同与补充合同及领用合约，系当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应属合法有效。夏燕在使用信用卡透支款之后，未按约履行还款义务，应承担违约责任。根据法律规定，沈俊、沈洪保、施立新应按照约定对夏燕负担的全部债务承担连带共同清偿责任，且农行金坛支行有权要求任何一个连带责任人承担全部清偿责任。其承担清偿责任后，有权向债务人夏燕追偿，不能追偿的部分由各连带责任人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。债务人不履行届期债务，农行金坛支行按照双方关于抵押的约定要求实现抵押权，符合法律规定，应当予以支持。综上，农行金坛支行的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告夏燕于判决生效后10日内返还原告中国农业银行股份有限公司常州金坛支行借款本金48755.77元，利息2744.52元，滞纳金2215.97元，合计人民币53716.26元（利息和滞纳金暂计算至2016年3月8日）。二、被告沈俊、沈洪保、施立新对上述规定的还款义务承担连带清偿责任。三、如被告夏燕、沈俊、沈洪保、施立新不履行上述义务，则原告中国农业银行股份有限公司常州金坛支行有权以被告夏燕抵押的苏D×××××小型轿车折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币571.5元，由被告夏燕、沈俊、沈洪保、施立新负担（该款原告已预交，四被告于本判决生效后10日内付原告）。如被告未按本判决指定的期间履行义务，原告应在该期间届满之日起二年内向人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定向该院预交上诉案件受理费（账号：80×××63，户名：江苏省常州市中级人民法院，开户银行：江苏银行常州分行营业部）。审判员  郭影二〇一六年五月二十九日书记员  周莺附本案判决适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；××可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。