河北省邯郸市丛台区人民法院民 事 判 决 书(2016)冀0403民初836号原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行（以下简称民生银行邯郸分行），住所地：邯郸市光明北大街87号。负责人吴晓云，该分行行长。委托代理人贾贵奇，河北奉法律师事务所律师。被告黄乾芳，女，1967年5月17日生，汉族，现住邯郸市复兴区。被告邯郸市轻舟建筑装饰工程有限公司（以下简称轻舟公司），住所地：邯郸市邯山区渚河路92号。法定代表人韩秀云，该公司经理。被告宋庆强，男，1966年2月20日生，汉族，现住邯郸市复兴区。被告郗永龙，男，1967年8月2日生，汉族，现住邯郸县。被告张长军，男，1975年7月6日生，汉族，现住。原告民生银行邯郸分行与被告黄乾芳、轻舟公司、宋庆强、郗永龙、张长军借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李ＸＸ适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行邯郸分行委托代理人贾贵奇到庭参加了诉讼。被告郗永龙、张长军到庭参加了诉讼。被告黄乾芳、轻舟公司、宋庆强经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行邯郸分行诉称，2014年10月31日，黄乾芳、轻舟公司与原告签订了编号为“936012014033971”的《综合授信合同》。约定：黄乾芳的授信额度为150万元，授信使用期限自2014年11月3日至2015年11月3日，邯郸市轻舟建筑装饰工程有限公司为上述借款提供连带保证责任担保，执行年利率为7.8%，逾期罚息为执行利率加收50%，详见借款凭证、放款通知书。同日，郗永龙与原告签订了编号为“936012014033971”的《最高额担保合同》。约定：郗永龙为确保黄乾芳与原告主合同的履行，自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任直至上述债务全部还清为止。黄乾芳及其配偶宋庆强与邯郸市轻舟建筑装饰工程有限公司共同向原告出具了《小微授信申请表》其中宋庆强书面声明已经完全知晓黄乾芳的该次借款事宜，并同意以夫妻共同财产予以偿还贷款直至结清。2014年10月31日，原告与被告张长军签署了编号为“936012014033971B0”的《最高额担保合同》，约定：张长军作为抵押人（担保人）以其名下的坐落于邯郸市××人民路××（证××为××人民路××号）的房产【房屋所有权证号：邯房权证字第××号】抵押于原告即贷款人，于2014年11月3日办理了上述房产的他项权登记。抵押担保范围为被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和其他应付的合理费用。2014年11月6日，原告依约向黄乾芳发放贷款150万元。该借款到期后黄乾芳及轻舟公司未及时清偿该贷款，尚欠申请人150万元本金及利息、罚息。原告请求：1、判令被告黄乾芳、轻舟公司偿还原告借款本金150万元及利息、罚息（自借款逾期之日起至全部债务还清之日止以约定利率计算的利息、罚息）；2、判令被告宋庆强、郗永龙对上述债务承担连带清偿责任。3、判令被告张长军在抵押房产价值范围内对原告承担清偿责任；4、判令原告对被告张长军的抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。5、本案诉讼费由五被告共同承担。被告郗永龙辩称，银行贷款应进行贷前调查、贷款审批和贷款管理；被告宋庆强、轻舟公司如何取得民生银行的信任，获得贷款，银行是否进行了前期详细调查？答辩人去民生银行签字，没有让答辩人详细看担保合同，签完字就走了，说是50万不是150万，对担保额度不知情，不是答辩人真实意思表示；银行是否应该有贷后监管，对贷款使用情况是否有监管证明；收到传票后见过被告宋庆强一面，让他尽快还款，后来我也联系不上他。被告张长军辩称，银行担保答辩人也不太清楚事实经过，只听被告宋庆强的解释。答辩人只有担保的这一套房，现在还在这套房里生活居住。答辩人去签字也是什么都没看，只让答辩人签字按手印，对贷款担保额度不知情。答辩人和宋庆强原来是一个厂子的。原告民生银行邯郸分行向本院提交了以下证据：1、民生银行营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明，证明原告主体资格；2、黄乾芳身份证复印件，宋庆强身份证复印件，轻舟公司营业执照及组织机构代码证，郗永龙身份证复印件，张长军身份证复印件，证明各被告身份信息；3、《小微授信申请表》，证明宋庆强对黄乾芳和轻舟公司的贷款承担连带保证责任；4、《综合授信合同》，证明；原告与被告黄乾芳存在借贷关系；5、共同还款协议，证明黄乾芳和轻舟公司与原告共同签署还款协议，自愿承担还款责任；6、《最高额担保合同》（郗永龙），证明郗永龙自愿对黄乾芳与原告签署的主合同承担最高额保证责任；7、《最高额担保合同》（张长军），证明张长军以其名下房产对原告成安抵押担保责任；《房产他项权证》，证明张长军在签署抵押担保后做的房屋抵押权证。8、《放款通知书》，证明原告将合同约定款项贷于被告黄乾芳和轻舟公司。9、借款凭证，证明原告与黄乾芳和轻舟公司存在真实有效的合同关系。被告郗永龙对上述证据质证意见如下：签字时，只让我签完字就走，没有说是做最高额担保，没有让我详细看合同内容，不知道贷款人是黄乾芳。是宋庆强找的我，宋庆强说是三方联保，只需要有人签字就可以，银行也没有对我说明是最高额担保。被告张长军对上述证据质证意见如下：同郗永龙的意见基本一致，宋庆强说第三方担保，责任很小，他一年就还款了。被告黄乾芳、轻舟公司、宋庆强未发表答辩意见和质证意见，亦未提供证据。审理查明，2014年10月31日，黄乾芳、轻舟公司与原告签订了编号为“936012014033971”的《综合授信合同》。合同主要约定：黄乾芳、轻舟公司授信额度为150万元，授信使用期限自2014年11月3日至2015年11月3日，执行年利率为7.8%，逾期罚息为执行利率加收50%。借款日以实际放款日为准。同日，轻舟公司、黄乾芳与原告签订《共同还款协议》，主要约定轻舟公司作为共同还款人对编号为“936012014033971”的《综合授信合同》）项下的债务承担共同还款责任。郗永龙与原告签订了编号为“936012014033971”的《最高额担保合同》。合同主要约定：郗永龙自愿为主合同（编号为“936012014033971”的《综合授信合同》）项下的债务提供最高额连带保证责任，所担保的最高债权额为150万元，直至上述债务全部还清为止。保证期间自主合同债务履行期届满之日后两年。保证范围为被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和其他应付的合理费用……。2014年10月31日，原告与被告张长军签署了编号为“936012014033971Ｂ0”的《最高额担保合同》，约定：张长军作为抵押人以其名下的位于邯邯郸市××人民路××号的房产抵押于原告，为编号为“936012014033971”的《综合授信合同》项下的债务提供最高额抵押，所担保的最高债权额150万元。抵押担保范围为被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和其他应付的合理费用。其中第27条约定：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。民生银行有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权……。双方于2014年11月3日办理了上述房产的他项权登记。2014年11月6日，原告依约向黄乾芳发放贷款150万元，借款凭证约定的借款期限为自2014年11月6日至2015年11月3日。被告自2015年10月14日开始拖欠利息，之前的利息已偿清。借款到期后，被告未偿还借款本金。另查明，被告黄乾芳、宋庆强于1990年9月21日登记结婚。被告黄乾芳、宋庆强、轻舟公司于2014年9月1日共同向原告出具了《小微授信申请表》，其中宋庆强书面声明已经完全知晓黄乾芳的该次借款事宜，并同意以夫妻共同财产予以偿还贷款直至结清。本院认为，原告民生银行邯郸分行与被告黄乾芳、轻舟公司签订的《综合授信合同》、《共同还款协议》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，双方当事人应按照合同的约定，全面履行合同。原告依约履行了150万元的出借义务，被告黄乾芳、轻舟公司未能依约偿还借款本息，构成违约，应当承担还款的违约责任。根据被告偿还本息的情况，应当继续偿还原告剩余借款本金150万元及剩余利息、罚息（自2015年10月14日至本息还清为止，利率按合同约定的标准计算）。被告郗永龙与原告签订了《最高额担保合同》，自愿为上述债务承担连带保证责任。担保合同系原、被告真实意思表示，合法有效。按照约定，被告郗永龙应当对上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告黄乾芳、轻舟公司追偿。被告张长军与原告签订了《最高额担保合同》，自愿将名下的房屋为上述债务承担抵押担保责任，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。依照法律规定，抵押权依法设立，原告有权对抵押的房屋在其债权范围内主张优先受偿权。被告郗永龙、张长军辩称，应当优先由借款人黄乾芳和轻舟公司偿还，不足部分再由其承担担保责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……。”担保合同约定：“担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。民生银行有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权。”依照法律的规定和合同的约定，原告有权选择优先向任何一方主张担保权利。故驳回被告郗永龙、张长军的抗辩意见。被告宋庆强与黄乾芳系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，且被告宋庆强明确同意以夫妻财产偿还上述债务，故依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，被告宋庆强对上述债务承担共同偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄乾芳、宋庆强、邯郸市轻舟建筑装饰工程有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行150万元及剩余利息、罚息（自2015年10月14日至本息还清为止，利率按合同约定的标准计算）；二、被告郗永龙对上述债务承担连带清偿责任；三、准予对被告张长军名下的位于邯郸市复兴区人民路25号15-1-11号的房产拍卖、变卖，所得价款用于优先清偿原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行的上述债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18300元，减半收取9150元，保全费5000元，由被告黄乾芳、邯郸市轻舟建筑装饰工程有限公司、宋庆强、郗永龙、张长军共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  李ＸＸ二〇一六年五月二十三日书记员  刘振华附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。