江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初2681号原告江苏银行股份有限公司吴江支行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇中山北路20号。负责人徐丽萍，该行行长。委托代理人陈涛，江苏苏明律师事务所律师。委托代理人董志峰，江苏苏明律师事务所律师。被告徐心英。被告吴江月亮湾房产有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区汾湖高新技术产业开发区。法定代表人徐蓉芳，该公司董事长。委托代理人龚萍，该公司职员。原告江苏银行股份有限公司吴江支行（以下简称江苏银行吴江支行）与被告徐心英、吴江月亮湾房产有限公司（以下简称月亮湾公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月29日立案受理后依法由审判员夏锋适用简易程序于2016年4月5日公开开庭进行审理。原告江苏银行吴江支行的委托代理人陈涛，被告月亮湾公司的委托代理人龚萍到庭参加诉讼；被告徐心英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行吴江支行诉称：2015年7月28日，被告徐心英与原告签订《个人借款合同》一份，向原告借款369000元用于购买位于苏州市吴江区汾湖经济开发区月亮湾大花园第1幢1单元1703号的房屋，并以该房屋提供抵押担保，双方就借款期限、借款利率、逾期罚息、提前收回本息等事项作出明确约定。该借款合同另约定被告月亮湾公司对借款人徐心英的上述借款提供保证担保。合同签订后，原告按约向徐心英发放贷款369000元，还款方式为从2015年9月开始采用按月等额本息还款法。借款期间，被告徐心英未按约还款，原告宣布贷款提前到期并要求借款人提前清偿全部借款本息。故原告提起诉讼，请求判令：1、被告徐心英向原告归还借款本金366553.56元并支付相应逾期利息（截至2016年2月21日的逾期利息为5517.40元，之后的逾期利息按照月利率6.4125‰计收至实际还清之日止）；2、被告徐心英向原告赔偿律师费损失10980元；3、被告月亮湾公司对被告徐心英的上述债务承担连带清偿责任；4、原告有权就被告徐心英提供抵押的位于苏州市吴江区汾湖经济开发区月亮湾大花园第1幢1单元1703号的房产优先受偿；5、本案诉讼费用由各被告承担。被告月亮湾公司辩称：对借款事实和担保事实无异议，原告主张的本息数额属实，对于律师费不应负担；月亮湾公司在原告起诉后于2016年3月29日代偿本息6395.17元。被告徐心英未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2015年7月28日，江苏银行吴江支行作为贷款人（抵押权人），月亮湾公司作为保证人，徐心英作为借款人（抵押权人）签订编号为0000630153的《个人借款合同（房贷综合版）》一份，约定由徐心英向江苏银行吴江支行借款369000元用于购买位于苏州市吴江区汾湖经济开发区月亮湾大花园第1幢1单元1703号的房屋；贷款期限为25年，自2015年7月28日起至2040年7月28日止；借款采用浮动利率，利率为中国人民银行同期贷款基准利率5.4%下浮5%，即执行年利率为5.13%，合同利率随人民银行同期贷款基准利率调整而按年调整，调整日为1月1日；借款借据是本合同项下的借款人借款凭证，系本合同有效组成部分，与本合同具有同等法律效力，本合同项下的借款金额、发放日期和利率等事项以借据记载为准；利息自借款实际发放之日起按实际放款数额和实际借款期限计算；采用浮动利率的借款到期（含提前到期），借款人未按时归还借款的，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期之后按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款法，首期还款日为2015年9月7日，之后每月同日为还款日；借款人在到期日不支付借款本息以及其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款提前到期并立即收回贷款，并有权向保证人追索或处置抵押物；借款人未能按时还款导致贷款人为催收借款所需的费用，包括诉讼费、律师费等费用，由借款人负担；借款人未按本合同约定归还或支付借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等实现债权的费用时，贷款人可直接从借款人的任何账户中划收；借款人账户中的资金不足以偿还本合同项下应收款项的，贷款人有权决定偿还本金、利息、罚息、复利、费用的顺序；月亮湾公司对本合同项下的借款提供阶段性连带责任保证担保，保证期间自本合同签订之日起至抵押物有效设定担保物权且相关抵押设定证明文件移交贷款人占有为止，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息以及诉讼费、律师费等实现债权的费用；徐心英以其购买的上述房屋为其借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息以及诉讼费、律师费等实现债权的费用，借款人未按约支付应还本息及相关费用的，贷款人有权处置抵押物。2015年7月31日，江苏银行吴江支行向徐心英发放贷款369000元。借款借据载明：借款月利率4.275‰，借款期限自2015年7月31日至2040年7月31日，还款方式为按月等额本息还款法。借款期间，徐心英归还了截至2015年12月7日的各期本息，之后再无还款。月亮湾公司就该笔借款于2016年3月29日向江苏银行吴江支行代偿本金1995.85元、利息4336.4元、罚息62.92元。江苏银行吴江支行经核算确认：月亮湾公司代偿后，借款人截至2016年3月7日的欠息均已支付完毕，尚余借款本金364557.71元。因借款人未按约还款，原告要求借款人提前清偿全部贷款本息并要求保证人承担保证责任，故引起本案诉争。另查明：2016年2月23日，江苏银行吴江支行与江苏苏明律师事务所签订聘请律师合同一份，委托该所代为参加本案诉讼并同意向该所支付律师费10980元。以上事实，有原告提交的个人借款合同、借款借据、对账单、情况说明、聘请律师合同以及双方代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：原告与涉案被告签订的个人借款合同系各方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应认定为合法有效。原告按约发放贷款，而被告徐心英作为借款人未能按约履行还款义务，已构成违约，原告有权按约宣布贷款全部提前到期并要求借款人提前清偿全部贷款本息。原告主张的逾期罚息利率，借贷双方在贷款合同中作出明确约定且未违反法律法规强制性规定，本院予以认可；关于原告要求自2016年3月8日起就剩余本金计收罚息的主张，本院认为，被告方已经支付了2016年3月7日当期的本息，原告宣布贷款提前到期的诉状已于2016年3月9日送达借款人，该笔借款提前到期之日应为2016年3月9日，故原告有权自2016年3月10日起就剩余本金计收逾期利息。关于原告主张的律师费，双方在借款合同中作出明确约定，原告代理人实际出庭参加诉讼并履行代理义务，且计费数额符合律师服务收费标准，本院予以支持。被告月亮湾公司就上述借款提供保证担保，因借款人对其购买的房屋未取得权利证书且原告未取得抵押权证，月亮湾公司的保证责任仍未解除，故被告月亮湾公司应在合同约定的担保范围内对借款人的上述债务承担连带清偿责任。原告虽主张实现抵押权，但由于借款人未取得房屋所有权证且未办理房屋抵押登记，个人借款合同（房贷）所约定的抵押权未依法设立，故本院对原告的该项诉请不予支持。被告徐心英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：1、被告徐心英应于本判决生效之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司吴江支行归还借款本金364557.71元并支付相应欠息（以本金364557.71元为基数，自2016年3月10日起至实际给付之日止，按照借款合同约定的逾期贷款罚息利率计息）。2、被告徐心英应于本判决生效之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司吴江支行赔偿律师费损失10980元。（以上两项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07xxx93）。3、被告吴江月亮湾房产有限公司对被告徐心英的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向上述债务人追偿。4、驳回原告江苏银行股份有限公司吴江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3523元，由原告江苏银行股份有限公司吴江支行负担139元；由被告徐心英、吴江月亮湾房产有限公司共同负担3384元，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。被告应负担的案件受理费原告已预交，本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；账号：10×××76；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。审判员 夏 锋二〇一六年五月十三日书记员 陈玮芝附：相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。