广西壮族自治区贺州市八步区人民法院民 事 判 决 书(2016)桂1102民初416号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贺州市分行。住所地:贺州市建设中路31号（贺州市邮政局大楼）。负责人：时锦华，分行行长。委托代理人：欧海燕，广西灵丰律师事务所律师。委托代理人：李和栖，广西灵丰律师事务所律师。被告：吴新军，男，1982年8月22日出生，汉族，住贺州市八步区。被告：朱土燕，女，1983年7月20日出生，汉族，住贺州市八步区。被告：黄暖源，男，1977年7月29日出生，汉族，住贺州市八步区。被告：廖仕群，女，1979年8月13日出生，汉族，住贺州市八步区。被告：邹永忠，男，1980年9月22日出生，汉族，住贺州市八步区。被告：廖官兰，女，1993年5月4日出生，汉族，住贺州市八步区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贺州市分行（下称邮政银行贺州市分行）与被告吴新军、朱土燕、邹永忠、廖官兰、黄暖源、廖仕群借款合同纠纷一案，本院于2016年1月20日立案受理后，依法组成合议庭于2016年3月21日公开开庭进行了审理。原告委托代理人欧海燕、李和栖，被告黄暖源到庭参加诉讼，被告邹永忠、廖官兰、廖仕群、吴新军、朱土燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行贺州市分行诉称：2014年3月4日，被告吴新军及其配偶朱土燕向原告提交小额贷款申请表，并于2014年4月14日与原告签订《小额贷款借款合同》，约定被告吴新军、朱土燕向原告借款60000元，合同还对借款金额、利率、期限、违约责任等均做了详细约定。同日，原告与被告吴新军、朱土燕、邹永忠、廖官兰、黄暖源、廖仕群签订了《小额贷款联保协议书》，约定六被告自愿成立联保小组，在合同约定的期限内及约定的借款金额内，任一小组成员均对其他小组成员的债务承担连带保证责任。合同签订后，原告依约于2014年4月14日向被告吴新军发放了60000元贷款，借款期限为12个月，约定年利率为15.6%，逾期利率为20.28%。贷款发放后，被告吴新军、朱土燕刚开始尚能按照合同约定履行还款义务，但从2015年1月14日开始逾期，2015年4月14日贷款到期后也未归还全部本金及利息，截止2016年1月4日，被告尚欠原告本金13942.47元及利息2726.98元未偿还，原告多次向被告催收无果，故诉至法院，请求判令：1、被告吴新军、朱土燕共同偿还原告贷款本金13942.47元及逾期利息、复利（逾期利息从2015年1月14日起按借款年利率15.6%加收30%的罚息利率即20.28%计算至还清之日止；复利：不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利）。2、被告黄暖源、廖仕群、邹永忠、廖官兰对上述债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用由被告共同承担。原告对其诉讼主张在举证期限内提供的证据有：1、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、《小额贷款借款合同》，证明被告吴新军、朱土燕向原告借款60000元，利息为固定年利率15.6%，期限自2014年4月至2015年4月止，还款方式为阶段性等额本息还款法，担保方式为由邹永忠、黄暖源提供保证担保。2、《小额贷款联保协议书》，证明被告黄暖源、廖仕群、邹永忠、廖官兰、吴新军、朱土燕自愿成立联保小组。3、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明原告于2014年4月14日向被告发放了贷款金额60000元整，借款期限从2014年4月14日起至2015年4月14日止，约定年利率15.6%，逾期利率为20.28%，只还利息期数为3期，还款方式为阶段性等额本息。4、被告吴新军、朱土燕的还款计划表，证明被告吴新军、朱土燕按照合同约定每月应归还的数额情况。5、被告吴新军、朱土燕的贷款台账、还款明细清单、欠款变动情况说明，证明被告吴新军、朱土燕所欠的贷款余额及还款情况。6、被告黄暖源、廖仕群、邹永忠、廖官兰、吴新军、朱土燕的身份证以及吴新军、朱土燕的结婚证，证明黄暖源、廖仕群、邹永忠、廖官兰、吴新军、朱土燕的身份信息情况及吴新军、朱土燕系夫妻关系。被告黄暖源辩称：吴新军、朱土燕借款是事实，但欠款本金金额不正确，答辩人分别于2016年1月、2月各还了2000元。被告黄暖源未向本院提交证据。被告廖仕群、邹永忠、廖官兰、吴新军、朱土燕既未作书面答辩，亦未出庭参加诉讼。经开庭质证，被告黄暖源对原告提交的证据无异议。依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告廖仕群、邹永忠、廖官兰、吴新军、朱土燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其已放弃答辩和质证权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条之规定，本院依法对原告提供的证据效力予以确认。综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2014年3月4日，被告吴新军及其配偶朱土燕向原告提交了“好借好还”小额贷款申请表，并于2014年4月14日，与原告签订了《小额贷款借款合同》，合同约定被告吴新军、朱土燕向原告借款60000元，用于采购涂料，利息为固定年利率15.6%，期限自2014年4月至2015年4月，实际放款日与到期日以借款借据为准；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前三个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；担保方式为由邹永忠、黄暖源提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。被告不按期归还借款本金的，原告有权从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人若违反合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。因借款合同发生争议，任何一方均可向贷款人住所地人民法院提起诉讼。同日，原告（甲方）与被告黄暖源、廖仕群、邹永忠、廖官兰、吴新军、朱土燕（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》，约定：由黄暖源为联保小组牵头人，六被告组成联保小组。从2014年4月14日起至2016年4月14日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元且联保小组合计贷款本金余额不超过240000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证方式为最高额连带责任保证，在协议约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过240000元，无需在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。合同签订后，原告于2014年4月14日向被告吴新军发放了贷款60000元，借款期限为12个月，即从2014年4月14日起至2015年4月14日，年利率为15.6%，逾期利率为20.28%，还款方式为阶段性等额本息。经核实，被告吴新军、朱土燕从2015年1月14日开始逾期，截止2016年1月4日，被告拖欠原告本金13942.47元未偿还，扣除被告于2016年3月22月向原告偿还的4001.3元本金后，被告吴新军、朱土燕实欠原告借款本金9941.17元，逾期利息、复利3457.8元（暂计至2016年5月17日）。诉讼中，原告向本院提出财产保全申请，请求查封被告黄暖源购买的位于贺州市××花园××（桂东印刷有限公司）房产，并提供原告所有的桂Ｊ×××××号尼桑牌小型普通客车作担保。本院于2016年4月26日作出裁定，将被告黄暖源的上述房产予以查封。本院认为：原告邮政银行贺州市分行与被告黄暖源、廖仕群、邹永忠、廖官兰、吴新军、朱土燕签订的《小额贷款联保协议书》及原告与被告吴新军、朱土燕签订的《小额贷款借款合同》均是双方当事人真实意思表示，均依法成立，属有效合同。合同签订后，双方均应依照合同约定全面履行各自的义务。原告按约履行放贷义务后，被告吴新军、朱土燕未能按约履行归还本息义务，显属违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告主张被告吴新军、朱土燕共同偿还本金及逾期利息、复利的诉请请求，本院予以支持。被告黄暖源、廖仕群、邹永忠、廖官兰是贷款联保协议书的联保小组成员，依约应对偿还借款承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告要求被告黄暖源、廖仕群、邹永忠、廖官兰对被告吴新军、朱土燕的借款债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴新军、朱土燕应归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贺州市分行贷款本金9941.17元，并支付逾期利息、复利3457.8元（暂计至2016年5月17日，之后利息以9941.17元为基数，从2016年5月18日起按罚息利率即年利率20.28%计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止；对不能按期支付的利息，按罚息利率即年利率20.28%计收复利至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）。二、被告黄暖源、廖仕群、邹永忠、廖官兰对上述债务负连带清偿责任。本案受理费217元,诉讼保全费920元，合计1137元（原告已预交），由被告黄暖源、廖仕群、邹永忠、廖官兰、吴新军、朱土燕共同负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。审 判 长  陈月群人民陪审员  黎琼珍人民陪审员  朱有寿二〇一六年五月十九日书 记 员  杨 晓