广东省广州市花都区人民法院刑 事 判 决 书（2016）粤0114刑初543号公诉机关广州市花都区人民检察院。被告人徐汉武，男，1981年8月15日出生于江西省抚州市，汉族，文化程度高中，住江西省抚州市临川区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年10月17日被羁押，次日被刑事拘留，同年10月29日被逮捕，2015年11月10日被取保候审。辩护人梁倍源，北京市奕明（广州）律师事务所律师。广州市花都区人民检察院以穗花检公刑诉[2016]393号起诉书指控被告人徐汉武犯信用卡诈骗罪，于2016年4月18日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市花都区人民检察院指派检察员蒋森华出庭支持公诉，被告人徐汉武及其辩护人梁倍源到庭参加诉讼。现已审理终结。广州市花都区人民检察院指控：2012年10月开始，被告人徐汉武向中国兴业银行广州分行、中信银行、中国光大银行广州分行各申领了一张信用卡，并透支消费。后被告人徐汉武在明知没有能力还款的情况下仍使用上述信用卡恶意透支，经发卡行多次催收，改变联系地址、拒听电话，超过三个月仍不归还。其中，被告人徐汉武申领的中信银行信用卡（卡号为40×××68）于2014年9月29日开始逾期，截止2015年10月14日，共透支本金人民币79380.10元。被告人徐汉武申领的中国光大银行广州分行信用卡（卡号为62×××86）于2014年12月21日开始逾期，截止2015年10月22日，共透支本金人民币100969.99元。被告人徐汉武申领的中国兴业银行广州分行信用卡（卡号为62×××00）于2015年5月6日开始逾期，截止2015年10月22日，共透支本金人民币44614.48元。2015年10月17日，被告人徐汉武前往广州市花都区狮岭派出所投案。后被告人徐汉武的家属代徐汉武偿还了上述三家银行的所有欠款，取得了上述三家银行的谅解。公诉机关并提交相应的证据，据此认为被告人徐汉武的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。结合被告人徐汉武的信用卡诈骗的数额、已归还欠款并取得被害人的谅解及自首等情节，建议对被告人徐汉武判处二年以上六年以下有期徒刑，并处罚金。提请本院依法判处。被告人徐汉武对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议，请求从轻处罚。辩护人梁倍源提出以下辩护意见：1、被告人徐汉武申请信用卡并非为实施犯罪行为，其具有长期良好的还款记录，是因出现了重大变故才没有能力偿还，在逾期后也没有继续透支，主观上没有恶意；2、被告人徐汉武系自首，归案后如实供述，且全部还清银行欠款，并取得了银行的谅解；3、被告人徐汉武是初犯，且认罪态度好。综上，建议对被告人徐汉武判处缓刑。经审理查明：广州市花都区人民检察院指控被告人徐汉武犯信用卡诈骗罪的事实清楚，有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的抓获经过，公安机关出具的侦查工作情况说明，被害单位中国光大银行广州分行委托代理人伍某的报案陈述，被害单位中国光大银行广州分行出具的授权委托书、申领信用卡的资料、信用卡交易明细、电话催收记录、信用卡欠款催收律师函、谅解书，被害单位中国兴业银行广州分行委托代理人李某1的报案陈述，被害单位中国兴业银行广州分行出具的授权委托书、申领信用卡的资料、信用卡交易明细、电话催收记录、结清证明，被害单位中信银行委托代理人李某2的报案陈述，被害单位中国兴业银行广州分行出具的报案委托书、申领信用卡的资料、信用卡交易明细、电话催收记录、信用卡欠款催收律师函、刑事谅解书、还款情况说明，被告人徐汉武的供述及户籍材料等证据证实，足以认定。本院认为：被告人徐汉武无视国家法律，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。依法应当对被告人徐汉武适用“处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”的量刑幅度予以处罚。本案查明的量刑情节有：1、被告人徐汉武自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚；2、被告人徐汉武积极偿还全部透支款息，挽回被害单位的经济损失，依法可以酌情从轻处罚。公诉机关提出的量刑情节，本院予以采纳。辩护人提出与上述相同的辩护意见，本院予以采纳。本院综合被告人徐汉武的犯罪事实、社会危害性等情节，决定对被告人徐汉武减轻处罚。考虑到被告人徐汉武犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，决定对被告人徐汉武适用缓刑。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人徐汉武犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年（缓刑考验期限从判决确定之日起计算），并处罚金五万元（罚金自本判决发生法律效力的第二日起一个月内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（本页无正文）审 判 长  何金渭人民陪审员  邝振英人民陪审员  毕小丹二〇一六年五月二十七日书 记 员  蔡剑慈附法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条第一款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第七十二条第一款：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人，怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：犯罪情节较轻；有悔罪表现；没有再犯罪的危险；宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第七十三条：拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。