福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0825民初1941号原告中国工商银行股份有限公司连城支行，住所地福建省连城县莲峰镇城关北大路。负责人陈炳桂，行长。委托代理人ＸＸ辉，男，1971年3月18日生，汉族，系原告职员，住福建省连城县。委托代理人罗堉胜，男，1964年1月31日生，汉族，系原告职员，住福建省连城县。被告李龙军，男，1988年5月4日生，汉族，住福建省连城县。原告中国工商银行股份有限公司连城支行与被告李龙军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陈春生适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司连城支行委托代理人ＸＸ辉、罗堉胜到庭参加诉讼。被告李龙军经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司连城支行诉称，2013年7月31日，被告欲在连城凌丰汽车贸易有限公司购买小车，因资金不足，欲分期支付贷款。经销售商的指导，分期付款须持有购车分期专用信用卡，于是被告在2013年7月31日在原告处申请办理购车分期专用牡丹信用卡一张，经原告审查后，被告在2013年8月9日获得信用卡一张，卡号为：62×××07，并于2013年7月31日与原告签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，约定透支金额人民币95000元，分36期还款，每期还款的金额为2638元（首期金额为2670元）、每期的透支款项的还款日为透支次月起的15号之前，以及每期未足额存入还款资金的透支利息、复利、滞纳金的计算方法（1．结欠利息计算规则：持卡人不享受免息还款待遇，按每月万分之五支付所用款项从银行记帐日起至还款日止；2．滞纳金收取方式：持卡人未能在到期日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金）；所购的车辆抵押的事项及违约责任的认定及解决争议的方式等，被告所购的小车，车牌号为：闽FFB3**；车驾号码为：LBEYFAKBIDY206762，于2013年8月14日在福建省连城县公安局交通警察大队车辆管理所办理抵押登记，抵押权人为原告，登记证书编号：350007394019号。被告于2013年8月19日，在小车销售商--连城凌丰汽车贸易有限公司处的POS机上进行刷卡透支消费，透支金额为95000元，结清了购车费用。被告透支消费后，前19期能及时还款，从2015年5月15日起未按合同要求履行还款义务，经原告工作人员的多次电话及发挂号信催收，被告于2015年10月31日归还少量欠款500元后，其余款项至今仍未归还。原告依据《信用卡购车专项分期付款合同》的约定，于2016年3月8日通过发挂号信函方式向被告宣布借款提前到期。截至2016年3月15日止，被告结欠本金45409.98元，利息3460.54元，滞纳金3676.78元，连续逾期11次，构成严重违约，侵害了原告的合法权益。诉讼请求：1．判令被告归还截至2016年3月15日为止的牡丹信用卡透支本金45409.98元、透支利息3460.54元，滞纳金3676.78元及自2016年3月16日起至本息还清之日止，按本金45409.98元日利率万分之五计算的利息，以及支付从2016年4月15日起至透支本息还清日止按每月500元计算的滞纳金。2．判令抵押合法有效，原告就拍卖、变卖被告所有的抵押车辆（车牌号：闽FFB3**）所得款项在上述诉求中的债权范围内享有优先受偿权。被告李龙军未作答辩。经审理查明，2013年7月31日，被告欲在连城凌丰汽车贸易有限公司购买小车，因资金不足，在原告处申请办理购车分期专用牡丹信用卡一张。原告审查同意后，与被告签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，约定：透支金额人民币95000元，分36期还款，每期还款的金额为2638元（首期金额为2670元）、每期的透支款项的还款日为透支次月起的15日之前，以及每期未足额存入还款资金的透支利息、复利、滞纳金的计算方法（1．结欠利息计算规则：持卡人不享受免息还款待遇，按每月万分之五支付所用款项从银行记帐日起至还款日止；2．滞纳金收取方式：持卡人未能在到期日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金）；所购的车辆抵押的事项及违约责任的认定及解决争议的方式等，被告所购的小车，车牌号为：闽FFB3**；车驾号码为：LBEYFAKBIDY206762，于2013年8月14日在福建省连城县公安局交通警察大队车辆管理所办理抵押登记，抵押权人为原告，登记证书编号：350007394019。被告在2013年8月9日获得信用卡一张，卡号为：62×××07。同月19日，在小车销售商--连城凌丰汽车贸易有限公司处的POS机上进行刷卡透支消费，透支金额为95000元，结清了购车费用。被告透支消费后，前19期能及时还款，但从2015年5月15日起未按合同要求履行还款义务，经原告催收，被告于2015年10月31日归还欠款500元，其余款项至今仍未归还。原告依据《信用卡购车专项分期付款合同》的约定，于2016年3月8日通过发挂号信函方式向被告宣布借款提前到期。截至2016年3月15日止，被告结欠本金45409.98元，利息3460.54元，滞纳金3676.78元。上述事实有原告提供的信用卡购车专项分期商品订购单、工商银行个人信用卡申请表、章程、领用合约、信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、抵押物清单及车辆抵押登记信息、POS消费转账收入清单、挂号信邮寄催收通知书及宣布借款提前到期通知书、信用卡透支本息清单及说明，以及原告委托代理人在法庭上的陈述为证，本院予以认定。本院认为，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条的规定，被告李龙军作为持卡人，应负有遵守发卡银行的章程和信用合约有关条款的义务。原告与被告李龙军签订《中国工商银行信用卡购车专向分期付款合同》及《抵押合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，依法成立有效，双方应履行各自的义务。被告李龙军在及时归还前19期借款及利息，但从第20期起未依约还本付息，已经构成违约，原告依据《信用卡购车专项分期付款合同》的约定，宣布借款提前到期，由此被告应承担偿还借款及支付利息的违约责任。综上，原告诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告李龙军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《银行卡业务管理办法》第五十一条、第五十四条、第五十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李龙军应于本判决生效之日起十日内还清所欠原告中国工商银行股份有限公司连城支行借款本金45409.98元、利息3460.54元，滞纳金3676.78元及自2016年3月16日起至本息还清之日止按本金45409.98元以日利率万分之五计算的利息，并还应支付从2016年4月15日起至透支本息还清日止按每月500元计算的滞纳金。二、被告李龙军未按上述期限履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司连城支行就拍卖、变卖被告李龙军所有的抵押车辆（车牌号：闽FFB3**）所得款项在上述诉求中的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1113.68元，减半收取556.84元，由被告李龙军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 员  陈春生二〇一六年五月二十六日代理书记员  童文静附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第五十一条发卡银行的权利：（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（四）发卡银行对储值卡和IC卡内的电子钱包可不予挂失。第五十四条持卡人的义务：（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。第五十六条银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。