湖南省保靖县人民法院 刑 事 判 决 书 (2015)保刑初字第110号 公诉机关保靖县人民检察院。 被告人杨某仁，男，土家族，初中文化，户籍所在地为湖南省保靖县。因本案，于2015年3月23日被保靖县公安局刑事拘留，4月24日保靖县公安局执行逮捕。经本县公安局决定2015年10月13日被取保候审。2015年12月1我院决定逮捕，同日由保靖县公安局执行逮捕。现羁押于保靖县看守所。 辩护人何昌金，保靖县法律援助中心。 保靖县人民检察院以保检公诉刑诉（2015）102号起诉书，指控被告人杨某仁犯违法发放贷款罪、挪用资金罪，于2015年12月1日向本院提起公诉。本院于受理后，因案情复杂，延长审理期限三个月，依法组成由审判员徐岩松主审并担任审判长，审判员向福生、人民陪审员向明权参加的合议庭。于2016年4月1日公开开庭审理了本案。书记员彭浪担任法庭记录。保靖县人民检察院指派检察员田野出庭支持公诉，被告人杨某仁及其辩护人何昌金均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 保靖县人民检察院指控称：被告人杨某仁违反规定，于2008年至2011年5月间给他人发放贷款191.88万元，数额巨大；其利用水银信用社主任的职务，以他人名义在水银信用社贷款65.5万元归个人使用，且不退还， 公诉机关认为被告人杨某仁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二百七十二条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪、挪用资金罪追究其刑事责任。 被告人杨某仁对起诉书指控的犯罪事实没有异议，但其辩称对于起诉书指控的挪用资金的犯罪事实，不应当定性为挪用资金罪，也应属于违法发放贷款。 被告人杨某仁的辩护人何昌金提出以下几点辩护意见：1、指控的挪用资金罪名不成立，应当认定为违法发放贷款罪。2、有投案自首情节。 经审理查明，被告人杨某仁系保靖县农村信用合作社水银分社主任，从2008年至2011年期间，明知他人冒名申请贷款或者对贷款申请人、贷款用途、诚信、还款能力等不作严格审查，而予以签批贷款，现造成多笔贷款无法追回。其中，给彭某万以彭某兵、向某金的名义发放贷款50万元，给黄某蓉以彭某文、彭某贤的名义发放贷款50万元，给彭某芬以彭某芬、伊某凤、彭某芝、彭某华的名义发放贷款20万元，给彭某应以方某阳、向某秀、张某的名义发放贷款15万元，给向某杰以叶某发、谢某的名义发放贷款6.98万元，给彭某某以彭某玉、龙某花的名义贷款5.9万元，给王某顺等7人发放贷款35万元，给龙某利以田某甲的名义发放贷款3万元，给刘某以向某成，向某军的名义发放贷款3万元，给李某松以李某松、周某贵、田某国的名义发放贷款3万元。以上贷款共计191.88万元，彭某贤的25万元本金已归还，田某甲本金还剩下7000元，其余人的贷款均未偿还。另外，杨某仁利用他人身份信息到水银信用社贷款自用（投资泸溪水泥厂和自家建房），其中利用刘某红的名义贷款25万元，利用肖某珍的名义贷款20万元，利用龙某晴的名义贷款5万元，利用彭某益的名义贷款5万元，利用张某发、许某春的名义各贷款3万元，利用向某兴的名义贷款4.5万元，共计65.5万元，现在仍然未归还。 上述事实有下列证据证明： 报警案件登记表、立案决定书。证实，本案案发及立案情况。 到案经过。证明被告人杨某仁是经传唤到案后被公安机关刑事拘留。 投资协议及借条、担保协议等。证明杨某仁2008年4月20日，由罗某忠担保，彭某万与符某祥签订的投资协议，将10万元资金投入到泸溪县洗溪水泥厂，水泥厂成给彭某万打了一张借条。以上四份书证证明杨某仁、彭某万到洗溪水泥厂办理贷款的情况。 欠条及银行明细。证明，杨某仁和黄某蓉之间的经济往来及杨某仁向黄某蓉借款及还息的情况和符某祥向杨某仁借款的情况。 车辆转让协议。证明，客车以56万元转让给黄某蓉的情况。 28套借款合同。证明，杨某仁签批，贷款人为彭某文、彭某忠、向某军、彭江、彭某兵、彭某芳等人在信用社的借款情况。 2006年至2010年保靖县农村信用合作社任职文件。证明杨某仁在案发时系水银信用社主任。 8、保靖县信用联社印发的放贷款细则即《保靖县农村信合作社信贷管理办法》等3份文件。证明保靖信用社发放贷款的实施细则程序及手续流程。 9、证人黄某蓉的证言。证明杨某仁违法给黄某蓉以彭某文、彭某贤的名义违法发放贷款50万元的事实；违法给彭某芬等人发放20万元，其用途也不是合同上写的用途。 10、证人彭某万的证言。证明以彭某万以彭某兵、向某金的名义违法发放50万元的贷款；另杨某仁以他人名义贷款个人自用的情况。 11、证人黄某勇的证言。2008年，彭某万邀杨某仁、黄某勇到泸溪水泥厂放钱，后彭某万到水银乡用6个人的身份证，按每人5万元共贷了30万元，彭某万、杨某仁、黄某勇每人10万元。黄某勇在2010年初的时候将10万元的本息一并还清的情况。 12、证人彭某某的证言。证明彭某某以其姐彭某玉的名义在水银信用社借了5万元的贷款。彭某某以龙某花的名义还在水银信用社借过9000元的贷款。彭某某将龙某晴的身份证借给杨某仁贷款。 13、证人肖某平的证言。证明其到水银信用社借过几次1000或者2000的贷款。 14、证人向某杰的证言。证明其以谢某的名义向水银信用社借了一笔2万元左右的贷款，用于归还之前贷款的利息。其最初在水银信用社借过17万元的贷款，后来又多次借贷款还利息，现在不知道有多少贷款未还。其还通过杨某仁用叶某发的名义向水银信用社贷款5万元，杨某仁知道其用他人的身份证贷款。 15、证人符某祥的证言。证明杨某仁通过罗某忠和自己单独放有7、80万到符某祥的水泥厂，符某祥给罗某忠水泥，罗某忠卖得钱了就给杨某仁利息，付的利息应该已经超过了本金。另外，杨某仁一共到符某祥的水泥厂投资过120多万元，分红得30多万元，后水泥厂被查封，符某祥给杨某仁打了两张借条，一张是100多万元，到法院有登记，一张是30多万元，好像法院没有登记。 16、证人罗某忠的证言。证明，2006年前后，杨某仁通过罗某忠作担保，到符某祥的水泥厂放有大概30万元，月息5分，符某祥给罗某忠每月发水泥，罗某忠卖得钱之后就给杨某仁利息，杨某仁的钱应该收回了。另外，杨某仁、彭某万、黄某勇通过罗某忠作担保放了35万元到符某祥的水泥厂，结果只得了4个月的利息，水泥厂就出问题了，就没有再付利息了。 17、证人张某梅的证言。证明杨某仁利用张某梅的名义向泸溪县水泥厂借15万元，其刚开始不知道，是后来听杨某仁说的。 18、证人张某花的证言。证明张某花到泸溪水泥厂任出纳，负责管钱，杨某仁给其一存折，在任出纳期间，支出580670.7元，用于支付水泥厂的生产开支。 19、证人樊某德的证言。证明其女婿谢某以其名义在水银信用社贷款8000元，后谢某还不起钱，杨某仁让其转贷。其便用其儿媳艾某华的名义转贷，目前可能有2万多块钱。 20、证人彭某胜的证言。证明彭某文一直在海口打工，不会在水银信用社贷款。彭某胜曾经将彭某文的身份证交给黄某蓉，后来黄某蓉给彭某胜看了一张杨某仁写的欠彭某文的欠条。 21、证人周某华的证言。证明黄某蓉喊其将身份证交给杨某仁借贷款，后又将其爱人王某翠的身份证交给杨某仁借贷款。一起办理的还有王某顺两口子、黄某友两口子、彭某忠两口子，一共七个人，各自贷款5万元。办理好手续后，存折直接被杨某仁拿走了。 22、证人王某顺的证言。其证言与周某华的证言基本一致。还证明拿彭某婵的身份证，到水银信用社办理贷款，钱被杨某仁拿走了。 23、证人彭某金的证言。证明其在2009年左右在水银信用社找杨某仁主任借了一笔五万元的贷款，目前还没有还。 24、证人刘某红的证言。证明其曾经在水银信用社借过贷款，但没有借过一笔25万元的贷款，也不知是谁以其名义借的这笔贷款。 25、证人彭某贤的证言。证明黄某蓉给其在水银信用社借得贷款25万元，其用这笔钱在吉首融资，现本息都没有了，无法归还这笔贷款。其没有亲自办理贷款手续，是黄某蓉帮忙办理的。 26、证人周某的证言。证明其曾经在水银信用社借过贷款，已经归还。其没有在水银信用社借过一笔1万元的贷款，贷款手续上的签字不是其亲笔签字。 27、证人张某富的证言。证明其到水银信用社借过贷款，数额有3、4万元，现在还没有还。另外，其以妻子王某燕的名义在水银信用社贷款5万元，这5万元被杨某仁借走了，现在还没有还。 28、证人许某春的证言。证明其没有在水银信用社办理了贷款，手续上的签字不是许某春的签字。 29、证人彭某应的证言。证明其利用方某阳、张某、向某秀的名义在水银信用社贷款15万元，杨某仁知道其冒用他人身份贷款，并予签批。 30、证人方某阳的证言。证明其没有在水银信用社借过贷款，是其亲戚彭某应借其身份证到水银信用社贷的款。 31、证人周某贵的证言。证明其没有在水银信用社借过贷款，是其朋友李某松借其身份证和户口薄到水银信用社贷的款。 32、证人黄某友的证言。证明其没有到水银信用社借过贷款，是其亲戚黄某蓉和其借身份证借贷款，后是王某顺将其和其爱人的身份证带走借贷款的，其不知道具体是谁贷款。 33、证人向某忠的证言。证明其弟弟向某金没有在水银信用社借过贷款，不知道是谁用他的名义借的钱。 34、证人张某发的证言。证明其在水银信用社没有借过贷款，贷款资料上的签名不是其本人签名。自己将身份证借给过杨某仁。 35、证人叶某发的证言。证明其在水银信用社没有借过贷款，其户口资料被向洪某借去贷款5万元，向某奇称这笔贷款他负责还。 36、证人李某松的证言。证明其在水银信用社借过3万元的贷款，其名下只有1万元，其余2万元是在田某国、周某贵名下，因为当时水银信用社的主任杨某仁讲种烟一个人只能贷1万，所以其找了另外两个身份证一共贷了3万元。 37、证人向某兴的证言。证明其在水银信用社没有借过贷款，不清楚其名下的贷款是怎么回事。 38、证人彭某忠的证言。其在水银信用社没有借过贷款，其与妻子石某花的身份证被黄某蓉、王某顺借去贷款，具体贷款是谁拿了其不清楚。 39、证人向某军的证言。证明其在水银信用社没有借过贷款，其名下的贷款是刘某借用其身份证借的，刘某承认该笔贷款由他还。 40、证人彭某明的证言。证明其受杨某仁之托，在泸溪水泥厂管理资金。杨某仁和彭某万在泸溪水泥厂投资，水泥厂的老板符某祥分给杨某仁三十多万元的利润。后泸溪水泥厂被泸溪法院查封了，符某祥给其打了一张110多万元的欠条，彭某万的钱也在其中，每年泸溪法院给其账户卡中汇15900元，其将卡交给了杨某仁。 41、证人彭某芬的证言。证明杨某仁叫其借四个人的身份证在水银信用社贷款20万元，其用自己的身份证、丈夫伊某凤、姐彭某芝、妹彭某华的身份证在水银信用社借了20万元的贷款，然后将这笔贷款借给杨某仁，杨某仁每个季度给其付利息。 42、证人杨某银的证言。证明其是杨某仁的弟弟，借了三个亲戚的身份证，加上其妻肖某珍的身份证在水银信用社借了20万元的贷款修房子，贷款手续是杨某仁办的，后来修房子只用了少部分，大部分给杨某仁修房子了，后来杨某仁讲这20万元的贷款转到肖某珍一个人的名下，这笔贷款还没有还。 43、证人龙某利的证言。证明其在水银信用社贷款3万元的修房子，是水银信用社主任杨某仁办理的，是杨某仁找了一个叫田某甲的人的身份证资料办理的，现在还剩7000元未还。 44、证人杨某成的证言。证明刘某在信用社可以借到贷款，并且还可以帮其贷款，但要其提供两个身份证，其向刘某提供了向某军的身份证，罗某兵向刘某提供了向某成的身份证，刘某用那两个身份证贷了30000元。 45、证人刘某的证言。证明其做生意需要钱，便和杨某仁商量借贷款，杨某仁叫其在水银乡借两个身份证，同意借3万元，后其喊杨某成和罗某兵帮其借身份证，杨某成借了向某军的身份证，罗某兵借了向某成的身份证，贷款手续是杨某仁帮其办理的。 46、证人黄某涛的证言。证明其于2011年5月用自己的身份证在水银信用社找杨某仁贷款，办理了贷款手续，贷得1万元。 47、证人龚某炎的证言。证明2011年6月其在水银信用社的贷款要还利息了，其没有钱，杨某仁便叫其找了个身份证借贷款还利息，后其和亲戚彭某1借了身份证，借了1.8万元还之前贷款的利息。 48、证人彭某燕的证言。证明其与彭某万是叔侄关系，其愿意为彭某万做担保人。 49、被告人杨某仁的供述。杨某仁对违法发放贷款挪用资金的犯罪事实供认不讳。并与其它证人证言和相关书证相互印证。 上述证据来源合法，内容客观真实，与本案相关联，且能相互印证，均具有证明效力，本院作为有效证据予以认定，并作为本案的定案依据。 本院认为：被告人杨某仁违反规定，明知系他人冒名申请贷款，对贷款申请人，贷款用途，贷款人的诚信和还款能力等不做严格审查，予以签批，给他人发放贷款191.88万元，数额巨大。其利用水银信用社主任的职务，以他人名义在水银信用社贷款65.5万元归个人使用和经商，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二百七十二条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪、挪用资金罪追究其刑事责任。被告人杨某仁到案后能够如实供述自己的犯罪行为，可以从轻处罚。经查明，2015年2月26日下午，被告人杨某仁被传唤到本县公安局接受了第一次讯问，当天下午20时许结束讯问，这一情节有传唤证和讯问笔录予以证明。被告人杨某仁辩称其挪用资金的行为也应当认定为违法发放贷款行为；被告人杨某仁的辩护人提出以下2点辩护意见。1、指控的挪用资金罪名不成立，应当认定为违法发放贷款罪。2、有投案自首情节。对于被告人杨某仁的辩解意见及被告人杨某仁的辩护人提出的辩解意见1、2与本案案件事实、法律不符，本院不予采纳。因为商业银行的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，均以挪用资金罪予以处罚。 综上，被告人杨某仁犯违法发放贷款罪、挪用资金罪的事实清楚，证据确实充分。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二百七十二条、第六十七条第三款、第五十二条、第六十四条、第六十九条第二款之规定，判决如下： 一、被告人杨某仁犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑八个月；数罪并罚，决定合并执行有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币三万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，被告人杨某仁先前被关押204天，即被告人杨某仁的刑期自2015年12月1日起至2018年9月8日止）。 二、挪用资金65.5万元，责令被告人杨某仁退赔，返还给受害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  徐岩松 审 判 员  向福生 人民陪审员  向明权 二〇一六年五月二十四日 书 记 员  彭 浪 附页 本判决书所适用的有关法律条文如下： 《中华人民共和国刑法》 第一百八十六条第一款银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。 国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚； 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十九条第二款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。