江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初2612号原告中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路202号。负责人陈刚，该行行长。委托代理人徐向东，江苏简文律师事务所律师。委托代理人周振宇，江苏简文律师事务所律师。被告苏州尚尔斯金属科技有限公司，住所地苏州市吴江区汾湖高新技术产业开发区临沪大道南侧。法定代表人孙建新，该公司总经理。被告苏州鼎盛担保投资有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇笠泽路350号。法定代表人莫林根，该公司董事长。委托代理人管珍珍，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农业银行）与被告苏州尚尔斯金属科技有限公司（以下简称尚尔斯公司）、苏州鼎盛担保投资有限公司（以下简称鼎盛担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日立案受理后，依法由审判员徐娟适用简易程序于2016年3月24日公开开庭进行了审理，原告农业银行的委托代理人徐向东，被告鼎盛担保公司的委托代理人管珍珍到庭参加诉讼，被告尚尔斯公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行诉称：2009年5月25日，被告鼎盛担保公司与原告签订《担保合作协议》一份，约定鼎盛担保公司在原告处开立保证金专户并根据约定存入保证金，为第三人向原告融资提供质押担保。若被担保的主债务期限届满未还款，原告在通知被告鼎盛担保公司履行担保责任后有权直接自鼎盛担保公司的保证金帐户或其他农行账户中扣收相关款项。其后双方于2010年、2011年、2012年分别签署协议，内容与之前的协议一致。2013年7月30日，由原告上级分行农行江苏省分行与被告鼎盛担保公司签订《担保合作协议》，再次就上述内容予以明确。期间，鼎盛担保公司基于上述协议，于原告处开立了专门的保证金帐户，账号分别为10×××97及10-54316240000150，并存入了相应的保证金。2014年7月11日，原告与被告尚尔斯公司签订《商业汇票银行承兑合同》一份，约定应被告尚尔斯公司申请，原告同意承兑编号“2014第3454号”清单所列汇票，汇票号码103××××7681，出票人为被告尚尔斯公司，金额为600万元，保证金120万元，合同又约定因原告向持票人支付而形成的垫付票款自付款之日起转作被告尚尔斯公司的逾期贷款，按日万分之五计收逾期利息。同日，原告与被告鼎盛担保公司签订《保证合同》一份，约定鼎盛担保公司为前述借款提供连带责任保证。2015年1月12日，原告依约承兑了上述汇票，但虽经原告通知，至今被告尚尔斯公司未履行还款责任，被告鼎盛担保公司也未承担保证责任，故原告诉至法院，请求判令：1、被告尚尔斯公司归还借款本金4770155元、罚息908237.50元、复利71410.64元（该利息、罚息、复利暂计至2016年2月24日，自2016年2月25日起的利息、罚息、复利等按借款合同约定的利率计算至实际付讫日止）；2、被告尚尔斯公司赔偿原告为诉讼支付的律师费57498元；3、本案诉讼费用由被告尚尔斯公司承担；4、被告鼎盛担保公司对尚尔斯公司的债务承担连带清偿责任；5、原告就被告鼎盛担保公司的保证金账户内的资金于质权范围内优先受偿。诉讼过程中，原告农业银行就其第5项诉讼请求明确为要求对尾号为2697的保证金账户内的保证金优先受偿。被告尚尔斯公司未作答辩。被告鼎盛担保公司辩称：1、对于罚息、复利的计算应提供计算过程；2、被告公司保证金账户中的资金是针对被告公司所开展的全部担保业务的质押财产，并非某一笔担保债务的质押财产。经审理查明：2014年7月1日，尚尔斯公司作为申请人，农业银行作为承兑人，签订编号为32030120140013454号《商业汇票银行承兑合同》一份，约定承兑人同意承兑编号为2014第3454号《商业汇票银行承兑清单》所列商业汇票，该合同约定：申请人于汇票到期日前无条件将应付票据款足额交存承兑人，从汇票到期日起，承兑人有权从申请人的银行账户中直接划付票款；申请人按承兑金额的20%作为履约保证金存入承兑人指定的保证金专户作为质押担保，在未付清票款前申请人不得申请使用，申请人至汇票到期日仍不能足额交付票款时，承兑人可以保证金优先清偿票款不足部分；对因承兑人垫付而形成的垫付票款及逾期罚息，承担还款责任；承兑人因向持票人支付而形成的垫付票款自付款之日起转作申请人逾期贷款，并按垫付金额的日万分之五计收逾期利息；与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由申请人承担。该合同所附的商业汇票银行承兑清单所列的银行承兑汇票上载明汇票金额为600万元，出票日期为2014年7月11日，到期日期为2015年1月10日，出票人为尚尔斯公司，收款人为苏州邦源铜业有限公司。后尚尔斯公司按约支付保证金120万元。2014年7月11日，由尚尔斯公司作为出票人，苏州邦源铜业有限公司作为收款人，中国农业银行股份有限公司吴江汾湖支行作为付款行，尚尔斯公司在中国农业银行处开立金额为600万元的银行承兑汇票一张，其汇票到期日为2015年1月10日。同日，鼎盛担保公司作为保证人，农业银行作为债权人，签订编号为32100120140083811《保证合同》一份，约定鼎盛担保公司为农业银行上述《商业汇票银行承兑合同》项下发生的债权提供连带责任保证担保；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年；保证人未按本合同约定履行保证责任的，债权人有权从保证人在中国农业银行各机构开立的账户中直接划收相关款项。2015年1月12日，农业银行以托收形式向持票人进行付款。截至汇票到期日，尚尔斯公司仅归还垫付款款29845元及保证金120万元。另查明：2009年5月25日，农业银行（当时的名称为中国农业银行吴江市支行）作为甲方、鼎盛担保公司作为乙方，签订《担保合作协议》一份，约定：“第一条甲方同意就乙方为第三人向甲方申请融资提供保证担保与乙方开展合作。……第四条乙方承诺在甲方开立保证金专户，发生首笔业务前先期一次性向该账户存入保证金人民币万元作为质押担保。乙方承诺自与甲方发生保证担保业务之日起，乙方在甲方保证金专户上的余额不低于在甲方担保贷款余额的10%。……第六条乙方为第三人在甲方融资所提供保证担保贷款余额最多不超过人民币25000万元。……第八条主合同债务履行期届满（含债务提前届满的情形），第三人未按约定履行还款义务的，乙方须立即履行保证责任。自甲方通知乙方履行担保责任之日起，甲方有权直接从乙方保证金账户或在农业银行的任何账户中扣收相关款项，扣收后仍不足清偿第三人债务的，乙方应在十五日内代为清偿第三人债务。因扣收导致乙方在甲方保证金账户余不符合规定比例的，乙方应在三日内补足保证金，直至符合规定要求。……”其后，农业银行与鼎盛担保公司分别于2010年、2011年、2012年各签订《担保合作协议》一份，协议内容与上述2009年《担保合作协议》的内容一致。2009年11月13日，鼎盛担保公司在农业银行处开立账号为54×××97的保证金账户，并在开户当日一次性向该账户存入22151176.82元。截止2016年3月24日，该账户余额为6243444.46元。另，在农业银行起诉吴江市明强金属有限公司、鼎盛担保公司（2015）吴江商初字第0868号案件中，农业银行亦提出就鼎盛担保公司根据《担保合作协议》质押给其的保证金在质权范围内优先受偿的诉讼请求，本院一审判决驳回了农业银行的该项诉讼请求。农业银行不服（2015）吴江商初字第0868号案件一审判决，在上诉期内向苏州市中级人民法院提起了上诉。苏州市中级人民法院（2015）苏中商终字第01436号民事判决书查明如下事实：自2009年11月至2014年10月，该尾号为2697的保证金账户共发生33笔业务，除了在2010年12月13日有一笔转付400万以及在2015年2月12日有三笔金额分别为190万元、500万元、300万元的转支业务外，其余业务均为结息或转收，其中农业银行陈述上述四笔转付或转支的支出款项均是鼎盛担保公司所担保的借款人未能按约偿还借款时，农业银行根据担保合作协议的约定，从其保证金专户中优先扣除用于归还借款人的贷款。就鼎盛担保公司与农业银行签订的《担保合作协议》项下保证金账户的情况，农业银行作如下陈述：自2009年至2014年，鼎盛担保公司与农业银行之间关于《担保合作协议》项下的保证金专户只有一个，即尾号为2697的保证金账户。由于2014年2月该保证金账户被法院冻结，农业银行要求鼎盛担保公司又开立了一个新的保证金账户即尾号为0150的保证金账户，这两个保证金账户都是本案所涉担保合作协议项下的保证金账户。因为尾号为2697的保证金账户内的保证金余额足以担保本案的债权数额，因此农业银行就其保证金质押的诉讼请求明确为要求对尾号为2697的保证金账户内的保证金优先受偿。该案二审认为，鼎盛担保公司自2009年与农业银行签订首份《担保合作协议》起开立账号为54×××97的保证金账户，该保证金专户开立后，鼎盛担保公司按照贷款额度的一定比例向该账户缴存保证金，该账户亦未作日常结算使用，故符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定的金钱以特户形式特定化的要求。另占有是指对物进行控制和管理的事实状态，因案涉账户开立在农业银行，农业银行作为质权人，取得对该账户的控制权，实际控制和管理该账户，符合出质金钱移交债权人占有的要求，故案涉质权依法设立。而保证金以专户形式特定化并不等于固定化。案涉账户在使用过程中，账户内的资金根据业务发生情况虽处于浮动状态，但均与保证金业务相对应，故该账户资金的浮动仍符合金钱作为质权的特定化和移交占有的要求。农业银行与鼎盛担保公司之间虽约定按贷款额度的一定比例缴存保证金，但鼎盛担保公司所缴存的保证金并非是为具体某一笔借款提供质押担保，农业银行对进入该账户内的资金均依法享有质权。故不能理解为农业银行在鼎盛担保公司未履行担保责任时只能按缴存的保证金数额扣划，否则协议关于担保专户余额小于约定额度时，鼎盛担保公司应予补足的约定即没有实际意义。据此，农业银行主张就本案全部债权对账号为54×××97的保证金账户内的保证金享有质押权，可以成立。再查明：农业银行与江苏简文律师事务所签订《聘请律师合同》，农业银行委托该所代理本案诉讼事宜，约定律师费为57498元，后农业银行于2016年3月17日支付律师费57498元。以上事实，由原告提供的《商业汇票银行承兑合同》、《保证合同》、银行承兑汇票、托收凭证、中国农业银行业务凭证、借款凭证、《担保合作协议》、银行系统截屏、还款明细、利息清单、聘请律师合同、律师费支付凭证，本院调取的（2015）苏中商终字第01436号民事判决书以及原、被告的庭审陈述等证据予以证实。本院认为：原告与被告尚尔斯公司签订的《商业汇票银行承兑合同》，与被告鼎盛担保公司签订的《保证合同》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。被告尚尔斯公司理应按照合同约定于汇票到期前向原告足额交付全部票款，逾期未付的，被告尚尔斯公司承诺将欠付票款转作逾期贷款，据此被告尚尔斯公司理应承担相应违约责任，即归还贷款并支付相应逾期利息。但关于原告主张的罚息，《商业汇票银行承兑合同》未作出明确约定，本院不予支持。至于原告律师费的主张，因在《商业汇票银行承兑合同》，中有明确约定，计算标准不违反法律规定，本院对此予以支持。被告鼎盛公司作为保证人亦应在约定的保证范围内承担保证责任。本案中，农业银行对进入尾号为2697的保证金账户内的资金依法享有质权，且该保证金账户内的保证金余额亦足以担保本案的债权数额，因此农业银行主张就本案全部债权对该保证金账户内的保证金享有质押权，可以成立。被告尚尔斯经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，依照《中华人民共和国物权法》第二百一十条、第二百一十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苏州尚尔斯金属科技有限公司应于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金4770155元及相应利息（以本金4770155元为基数，自2015年1月13日起按日万分之五计算至被告实际清偿之日止）。(如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793)；二、被告苏州尚尔斯金属科技有限公司应于本判决生效后十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失57498元；三、被告苏州鼎盛担保投资有限公司对被告苏州尚尔斯金属科技有限公司上述第一、二项债务及本案诉讼费用承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、被告苏州尚尔斯金属科技有限公司如未能按期履行上述第一、第二项债务及本案诉讼费用，中国农业银行股份有限公司吴江分行对苏州鼎盛担保投资有限公司账号为54×××97的保证金账户内资金享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取26226元，保全费5000元，合计31226元，由被告苏州尚尔斯金属科技有限公司负担。被告负担部分于本判决生效后十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号：10×××76）。审判员 徐 娟二〇一六年五月十二日书记员 陈雅芳附相关的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百一十条设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：(一)被担保债权的种类和数额；(二)债务人履行债务的期限；(三)质押财产的名称、数量、质量、状况；(四)担保的范围；(五)质押财产交付的时间。第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。