新疆维吾尔自治区石河子市人民法院 民 事 判 决 书 （2016）兵9001民初191号 原告中国工商银行股份有限公司石河子分行，住所地：石河子市23小区北四路**。 代表人蔡学德，行长。 委托代理人张燕，新疆新石律师事务所律师。 被告田勇军（曾用名田洪峰）。 被告王忠凯。 被告郭城，土地承包户，住石河子市。 被告刘微，石河子大学医学院第一附属医院心胸外科护士，住石河子市。 原告中国工商银行股份有限公司石河子分行与被告田勇军、被告王忠凯、被告郭城、被告刘微金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月8日受理后，依法由审判员严军担任审判长，与人民陪审员孙平、谢瑞林组成合议庭，于2016年4月27日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司石河子分行的委托代理人张燕与被告田勇军、被告王忠凯、被告郭城、被告刘微到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：2014年4月14日，被告田勇军向原告借款500000元，并签订了《个人借款/担保合同》，合同约定被告贷款的用途是购农资，担保的方式是保证担保，贷款的期限是1年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，其他被告在担保人一栏签字。其他被告与原告共同签订了《个人贷款业务商户联保协议》，协议约定其他被告为被告田勇军承担连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等。2014年4月14日，原告给被告田勇军发放贷款500000元。后被告田勇军偿还借款本金20000.03元、偿还利息18124.24元，其他部分未如期还款。经原告多次催要，均未果。截至2015年9月30日被告田勇军积欠原告借款本金479999.97元，积欠原告利息、复利、罚息43838.02元未予偿还。现原告诉至法院，请求判令：1、被告田勇军返还原告借款479999.97元；2、被告田勇军给付原告利息、复利、罚息43838.02元（截至2015年9月30日），并给付从2015年10月1日至付清本息时按合同约定所产生的利息、复利、罚息；3、由被告田勇军承担本案诉讼费及送达费；4、由被告王忠凯、郭城、刘微对以上三项承担连带给付责任。 被告田勇军辩称：原告所诉事实属实，被告田勇军愿意偿还原告借款本息。 被告王忠凯辩称：原告所诉事实属实，被告王忠凯愿意承担连带给付责任。 被告郭城辩称：原告所诉事实属实，被告王忠凯愿意承担连带给付责任。 被告刘微辩称：被告刘微没有在贷款合同还有联保协议上签字，也没有向原告贷款，所以不同意承担连带责任。被告刘微与被告郭城曾经是夫妻，现在已经离婚。 经审理查明：2014年4月11日，原告中国工商银行股份有限公司石河子分行与被告田勇军签订了《个人借款/担保合同》，该合同约定：原告给被告田勇军提供贷款人民币500000元，贷款用途为购买农资，贷款期限为1年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；保证人承担全程连带责任保证。被告王忠凯、被告郭城作为保证人也在该合同上签名。该合同上"刘微"的签名，不是被告刘微所签，系被告郭城代签。2014年4月14日，原告向被告田勇军发放贷款人民币500000元，并出具个人贷款借款凭证，载明贷款期限为12个月，贷款年利率为7.2%，正常利率浮动比率20%，还款方式按半年付息，到期还本。被告田勇军也在该凭证上签名认可。之后，被告田勇军仅向原告返还借款本金20000.03元、支付利息18124.24元。截至到2015年9月30日，被告田勇军共欠原告借款本金479999.97元以及利息、复利、罚息43838.02元。 2014年4月11日，原告中国工商银行股份有限公司石河子分行（甲方）与被告田勇军、王忠凯、郭城（以上被告均为乙方、保证人）签订了《个人贷款业务商户联保协议》，该协议约定：为了保证甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供保证担保；乙方所担保的主债权为甲方依据其与乙方（下称债务人）于2014年4月11日签订的主合同而享有的对债务人的债权；主债权的金额和期限依主合同之约定；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方项下各保证人就主合同项下债务独立承担全额连带保证责任；乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。被告田勇军、王忠凯、郭城均在该协议上签名，其中被告郭城还在该协议的保证人栏代签了"刘微"之名。2013年9月9日，被告郭城与被告刘微登记结婚，2016年4月1日双方离婚。 庭审中，除被告刘微之外，其他各被告即田勇军、王忠凯、郭城对于原告的起诉事实以及诉讼请求均表示同意和认可。被告刘微认为，该债务系保证之债，而自己从未在联保协议和借款担保合同上签名，其不知情，也不认可，因此不同意对该笔债务承担连带保证责任。原告及其他各被告均承认在前述合同和协议上的签名确实不是被告刘微所书写。 上述事实，有原、被告的陈述、常住人口登记卡、居民身份证、结婚证、《个人借款/担保合同》、《个人贷款业务商户联保协议》、贷款发放凭证、个人贷款借款凭证等证据在案佐证，予以认定。 本院认为：本案中，原告与被告田勇军签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律规定，应属有效合同，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告依约发放了相应贷款，但被告田勇军没有按合同约定按期及时偿还全部贷款本息，其行为已构成违约，原告有权要求其承担偿还拖欠借款本息的违约责任。被告王忠凯、郭城作为保证人，依法应当按约承担连带保证责任。因此，对原告要求被告田勇军偿还借款本息并要求被告王忠凯、郭城承担连带保证责任的诉讼请求，本院均予以支持。被告刘微非贷款联保成员，并未在借款担保合同上签名。被告郭城为被告田勇军的债务提供担保的行为在事前未与被告刘微达成合意，事后也未得到被告刘微的追认，故被告郭城因承担保证责任形成的债务应当认定为其个人债务，不属于夫妻共同债务，被告刘微对以上债务不承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法》＞若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下： 一、被告田勇军返还原告中国工商银行股份有限公司石河子分行借款479999.97元； 二、被告田勇军给付原告中国工商银行股份有限公司石河子分行利息、复利、罚息共计43838.02元（截至2015年9月30日），并给付原告中国工商银行股份有限公司石河子分行自2015年10月1日起至付清本息之日止按合同约定计收的利息、复利、罚息； 以上应付款项，被告田勇军应于本判决生效后十五日内履行完毕； 三、被告王忠凯、被告郭城对上述第一、二项的债务承担连带清偿责任（此项及于诉讼费用的负担）；被告王忠凯、被告郭城承担连带清偿责任后，有权向被告田勇军追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司石河子分行要求被告刘微承担民事责任的诉讼请求。 案件受理费9038元，送达费90元，合计9128元（原告已预交），由被告田勇军负担，于本判决生效后十五日内给付原告中国工商银行股份有限公司石河子分行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第八师中级人民法院。 审 判 长 严 军 人民陪审员 孙 平 人民陪审员 谢瑞林 二〇一六年五月六日 书 记 员 田丽丽