天津市宝坻区人民法院民 事 判 决 书（2016）津0115民初2162号原告中国银行股份有限公司天津宝坻支行，住所地天津市宝坻区南城路88号。负责人唐满锁，行长。委托代理人杜淑兰，天津仁和律师事务所律师。被告方胜丰，居民。被告李俊英，居民。被告张焱红，居民。被告陈达，居民。原告中国银行股份有限公司天津宝坻支行（以下简称宝坻支行）与被告方胜丰、李俊英、张焱红、陈达金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月2日立案受理后，依法由审判员刘建宝适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杜淑兰、被告陈达到庭参加了诉讼。被告方胜丰、李俊英、张焱红经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告宝坻支行诉称，2013年5月10日，原告与被告方胜丰签订《个人循环贷款额度协议》，该协议约定，甲方（指原告）同意向乙方（指被告方胜丰）提供个人循环贷款，额度金额为450000元；额度有效期132个月，自2013年5月10日至2024年5月10日；若乙方违约，甲方有权中止额度使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或者部分提前到期；甲乙双方同意由张焱红对上述贷款以被告张焱红、陈达的坐落在宝坻区绿色家园21-2-301号房产提供最高额抵押担保。双方同时约定了担保金额、范围等情形并办理了抵押权登记。2014年5月27日，原告与被告方胜丰签订个人抵押循环贷款合同。该合同约定：贷款金额450000元；贷款期限12个月，以实际放款日为准；贷款用途是消费；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。第一个浮动周期的年利率为7.5%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相当档次的贷款基准利率上浮25%作为下一个浮动周期利率。合同还约定了其他事项。合同签订的次日，原告向被告方胜丰发放了贷款。截止到2016年2月15日，被告方胜丰尚欠原告借款本金450000元，利息1140.37元、罚息31635.12元。故原告起诉，请求法院依法判令：1、解除原告与被告方胜丰于2013年5月10日签订的个人循环贷款额度协议及2013年5月27日个人抵押循环贷款合同；2、被告方胜丰、李俊英共同偿还原告借款本金450000元、利息1140.37元、罚息31635.12元，合计482775.49元（截止到2016年2月15日）及余欠利息（自2016年2月16日起至本息付清之日止，按照合同约定的利息及罚息方法计付）；3、被告张焱红、陈达以其共有的抵押房产对上述借款本息承担抵押担保责任；4、四被告承担本案诉讼费。被告方胜丰、李俊英、张焱红在法定答辩期间内未提出书面答辩亦未提供证据。被告陈达辩称，原告所述属实。贷款是我用的，用我家的房子做的抵押。同意承担抵押担保责任。经审理查明，2013年5月10日，原告与被告方胜丰签订一份编号为2013年抵循字0132号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，该协议约定，方胜丰向原告借款450000元；贷款期限为132个月，从2013年5月10日至2024年5月10日止；若发生下列情形，甲方有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或者部分提前到期，无需另行通知乙方：6、乙方在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约；被告张焱红为上述贷款提供最高额抵押担保等条款。原告在甲方处盖章、方胜丰在乙方处签字。原告与被告方胜丰另签订了《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》。同日，原告与被告张焱红签订2013年抵循字第0132号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，该合同约定，抵押人以宝坻区绿色家园21-2-301号房产为上述2013年抵循字0132号贷款协议提供抵押担保；所担保债权最高本金余额为450000元以及基于该债权本金所发生的利息（包含利息、复利、罚息）及实现债权的费用（含诉讼费、执行费）等等；抵押期间为2013年5月10日至2024年5月10日等。原告在抵押权人处盖章、被告张焱红在抵押人处签字、被告陈达在抵押共有人处签字。双方在房屋管理部门办理了抵押权登记。合同签订后，原告向被告方胜丰发放了贷款450000元。第一个借款浮动周期后，原告与被告方胜丰于2014年5月27日签订2014年抵循字0132号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，该合同约定，贷款金额为450000元；贷款期限为12个月，从2014年5月28日至2015年5月28日；贷款用途是消费；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期的年利率为7.5%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相当档次的贷款基准利率上浮25%作为下一个浮动周期利率；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；若借款人未按期还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的利率水平上加收50%；还款方式按月还息，到期一次还本；违约事件及处理：1、下列事件之一即构成借款人在本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息。2、出现违约事件时，贷款人有权或同时采取下列措施：（5）终止或解除本合同，全部或者部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。该合同还约定了其他事项。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。被告方胜丰偿还了2015年2月28日之前的利息后，不再付息。截止到2016年2月15日，被告方胜丰尚欠原告借款本金450000元、利息1140.37元、罚息31635.12元，合计482775.49元。原告主张被告方胜丰与李俊英、被告张焱红与陈达之间为夫妻关系，仅提供了户口本（户口页记载其为夫妻关系）用以证明，但未提供二被告的结婚证。上述事实，有当事人的陈述、抵押借款合同、贷款借据及利息清单予以证实。本院认为，原告与被告方胜丰、张焱红之间分别签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，不违反相关法律、行政法规的强制性规定，同时抵押人与抵押权人办理了抵押物登记，本院确认上述合同合法有效。原告依约向被告方胜丰发放了贷款，被告方胜丰就应当按照合同约定的期限，偿还贷款本金并支付利息，并按照合同约定，支付逾期贷款的罚息。现原告请求被告方胜丰偿还2016年2月15日之前的借款本息482775.49元及2016年2月16日起的逾期利息、罚息，证据充分，本院予以支持。被告方胜丰逾期未支付借款本息，构成违约。原告请求解除其与被告方胜丰之间签订的合同，符合双方约定的解除合同条件，亦也符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付余欠利息（自2016年2月16日起至本息付清之日止，按照合同约定的利息及罚息方法计付），因原告要求解除合同，合同解除后双方合同约定的罚息不再执行，故本院对原告该请求不予支持。利息、罚息应计算至判决生效之日止。原告主张被告方胜丰与李俊英、被告张焱红与陈达之间为夫妻关系。因原告未提供民政部门颁发的结婚证，无法证明二被告为夫妻关系。虽然户口页记载二被告为夫妻关系，但公安机关并非婚姻管理机关。原告请求被告李俊英与被告方胜丰共同偿还借款，证据不足，本院不予支持；同理，原告要求被告陈达与被告张焱红共同承担抵押担保责任，本院亦不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条之规定，判决如下之规定，判决如下：一、解除原告与被告方胜丰于2013年5月10日签订《个人循环贷款额度协议》、2014年5月27日签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》；二、被告方胜丰于判决生效后十日内返还原告借款本金450000元，并支付截止到2016年2月15日前的利息1140.37元、罚息31635.12元，合计482775.49元；三、被告方胜丰于判决生效后十日内，按照双方约定的计息方法支付给原告自2016年2月16日起至判决生效之日止的逾期利息、罚息。四、被告张焱红在抵押物（宝坻区绿色家园21-2-301号房产）价值范围内对上述借款本金、利息、罚息承担抵押担保责任；五、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4271元，由被告方胜丰负担（于判决生效后十日内给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  刘建宝二〇一六年五月十七日书记员  赵洪磊法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人有权解除合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。…。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。…。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。