上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0104民初4824号原告招商银行股份有限公司上海分行，营业场所上海市浦东新区。负责人施顺华，行长。委托代理人张玮栋，上海申骏律师事务所律师。委托代理人朱裕钧，上海申骏律师事务所律师。被告师皖。被告赵静。被告赵坤云。上述两被告共同委托代理人师皖。原告招商银行股份有限公司上海分行诉被告师皖、赵静、赵坤云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，于2016年5月11日公开开庭进行了审理，本案依法适用简易程序，原告委托代理人朱裕钧、被告暨被告赵静、赵坤云的委托代理人师皖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年11月15日，原告与被告赵静签订《个人授信协议》，约定被告赵静可向原告申请可循环授信，授信额度为人民币320万元(以下币种同)，授信期限为120个月。授信协议约定，针对授信项下的每笔借款，双方另行签署借款合同等。2013年12月24日，原告与被告赵静签订了《个人贷款借款合同》，约定了具体贷款金额、贷款期限、实际执行利率以借款借据为准；借款人未按约还款的，原告有权对未偿还金额按日在执行利率水平上加收50%罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。为担保上述借款的足额偿还，被告赵静、赵坤云、师皖与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定抵押人将其所有的上海市徐汇区零陵北路XXX弄XXX号XXX室房产抵押给原告，并办理了抵押权登记手续。2014年1月2日，原告依约放款，借款金额为320万元，借款期限自2014年1月2日至2015年1月2日，贷款执行年利率为7.2%，扣款日为每月15日。但此后被告赵静未按约足额偿还贷款本息，已经构成违约，故原告诉至法院请求判令：1、被告赵静立即归还原告贷款本金320万，支付原告暂计至2015年7月7日的利息11,437.60元，逾期利息178,560元，复利638.21元，共合计3,390,635.81元;2、被告赵静立即支付原告自2015年7月8日起至实际还款日止的利息、逾期利息、复利(以欠款本金和利息为基数，按《个人贷款借款合同》约定的利率计算);3、被告赵静偿付原告律师费损失101,719.07元;4、原告对被告赵静、赵坤云、师皖所有的位于上海市徐汇区零陵北路XXX弄XXX号XXX室房产享有优先受偿权;5、本案诉讼费用由被告赵静、赵坤云、师皖负担。三被告辩称，对本案事实没有异议。对第3项原告的律师费有异议，认为不应由三被告承担；第5项诉讼费不应由赵坤云承担，应由被告赵静和被告师皖承担；对其余诉请无异议。经审理查明，2012年11月15日，原告(授信人)与被告赵静(授信申请人)签订《个人授信协议》，主要约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为320万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2012年11月15日起至2022年11月15日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；等等。同日，原告(抵押权人)与被告赵静、师皖、赵坤云签订《个人授信最高额抵押合同》，鉴于被告赵静向原告申请授信额度320万元，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物，抵押物为上海市徐汇区零陵北路XXX弄XXX号XXX室房屋；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用(包括但不限于抵押权人为追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，如诉讼费、律师费等)；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；授信申请人出现授信协议所约定的违约事件之一的，即视为已发生违约事件；自出现本合同规定的任何违约事件之日起15日内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，抵押权人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物；等等。同年12月21日，原、被告共同办理抵押权登记手续，房地产坐落于上海市徐汇区零陵北路XXX弄XXX号XXX室房屋，抵押权人为原告，本次抵押为最高额抵押，最高债权限额320万元，债权发生期间2012年11月15日至2022年11月15日止。另查明，2013年12月24日，原告作为贷款人与被告赵静(借款人)签订《个人贷款借款合同》，约定此项贷款为小微抵押贷款，只能用于购买化工原料，贷款金额为320万元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，即从2013年12月24日起至2014年12月24日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮20%，即为年利率7.2%，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率按合同规定的不调整方式进行调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择按月结息到期还本的方式归还贷款本息；借款人若连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；一旦发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；贷款人可与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，自出现违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，贷款人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物；等等。2014年1月2日，招商银行个人贷款借款借据记载：放款时间为2014年1月2日，借款人为被告赵静，借款金额320万元，期限自2014年1月2日至2015年1月2日止，贷款执行年利率7.2%，扣款日15日等。被告赵静在借款借据上签字确认“兹向你行借到上列贷款，请转入本人在招商银行开立的账户”。被告赵静自2014年2月至12月期限正常归还利息。但自2015年1月起，即未按约偿还贷款本金及相应利息。截至2015年7月7日，逾期本金320万元、逾期利息11,437.60元、罚息178,560元、复息638.21元，逾期金额合计3,390,635.81元。2015年8月20日,原告与上海申骏律师事务所签订《法律服务委托合同》，原告委托该所代理其与三被告之金融借款合同纠纷案件，原告向该所支付律师代理费101,719.07元。以上事实，除当事人陈述外，另由《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、上海市房地产登记证明、《个人贷款借款合同》、招商银行个人贷款借款借据、贷款附属信息表及还款明细表、《法律服务委托合同》及付款凭证等证据证实。本院认为，原告与被告赵静签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》系当事人真实意思表示，各方均应按约履行义务。现被告赵静未按约定及时履行还款义务，其行为已构成根本违约，故原告有权依照合同约定要求被告赵静偿还全部借款本金，并承担相应的违约责任。原告主张的逾期利息、罚息、复息和律师费均于法有据，本院予以支持。另外，被告赵静、赵坤云、师皖将其名下的上海市徐汇区零陵北路XXX弄XXX号XXX室房屋抵押给原告并办理了最高额抵押权登记手续，该抵押权已依法设立，若被告赵静不能履行上述还款义务，原告有权在最高债权限额内依法行使抵押权。最后，本案诉讼系由债务人赵静未按期还款所致，对该债务的发生，被告赵坤云、师皖亦负有抵押担保责任，故本案诉讼费应由三被告共同负担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条的规定，判决如下：一、被告赵静于本判决生效之日起十日内返还原告招商银行股份有限公司上海分行借款本金人民币3,200,000元，并支付截至2015年7月7日止的逾期利息、罚息及复息共计人民币190,635.81元；二、被告赵静于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海分行自2015年7月8日起计算至清偿之日止的逾期利息、罚息及复息(按照《个人贷款借款合同》约定的标准执行)；三、被告赵静于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海分行律师费人民币101,719.07元;四、被告赵静届时不履行本判决第一项至第三项确定的付款义务的，原告招商银行股份有限公司上海分行可与被告师皖、赵静、赵坤云协议，以被告师皖、赵静、赵坤云名下的、坐落于上海市徐汇区零陵北路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在人民币320万元限额内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告师皖、赵静、赵坤云所有，不足部分由被告赵静清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计17,369.42元，财产保全费计5,000元，合计22,369.42元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  吕燕娜二〇一六年五月十九日书记员  陈 燕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。