江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0902民初1156号原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行。被告胡善良，职业不详。原告中国工商银行股份有限盐城黄海支行（下称工行黄海支行）与被告胡善良金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月25日受理后，依法适用简易程序由审判员何海军独任审判，于同年3月14日公开开��进行了审理。原告工行黄海支行的委托代理人张斌到庭参加诉讼。被告胡善良经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行黄海支行诉称：被告胡善良于2013年4月以购车分期付款名义向我行申请一张卡号为6222***0的牡丹信用卡。同年11月1日，胡善良在汽车销售公司刷卡购车消费16万元，并办理了36期汽车消费分期还款业务。购车分期后，被告胡善良未按合同约定按时归还分期款项。原告催收未果，请求法院判令：1、被告胡善良偿还原告信用卡透支本金149237.46元，截止2015年10月1日的利息15252.56元、滞纳金7134.15元，并支付自2015年10月2日起至实际给付之日止，按信用卡领用合约和章程规定应承担的透支利息和相关费用。2、原告对被告胡善良名下的苏J×××××号车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告胡善良未答辩。经审理查明：2013年10月9日，工行黄海支行（甲方）与胡善良（乙方）签订一份《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：1、乙方向汽车销售商盐城市竞驰汽车有限公司购买汽车，总价23万元，乙方自行支付首付款7万元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支取，透支金额为16万元。2、乙方不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商。3、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。4、乙方应按本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。5、在合同有效期内乙方累计三次违约或展期后发生一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。同日，工行黄海支行（甲方、抵押权人）与胡善良（乙方、抵押人）签订一份《抵押合同》，约定：1、乙方向甲方申请办理信用卡购车专项分期付款，为确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购买的号牌为苏J×××××的轿车向甲方提供抵押担保；2、抵押担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；3、抵押权的实现：主债权到期（包括提前到期），乙方未受清偿的，甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿；4、乙��承诺：承担甲方为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。同年10月31日双方就上述抵押物办理了抵押物登记。同年11月1日，被告胡善良持其于同年4月向工行黄海支行申领的卡号为6222***0的牡丹信用卡在盐城市竞驰汽车有限公司刷卡消费16万元。被告胡善良透支后，未能按约及时还款。截至2015年10月1日，胡善良尚欠工行黄海支行信用卡透支本金149237.46元（包括已到期本金95909.46元、未到期本金53328元）、利息15252.56元、滞纳金7134.15元。工行黄海支行多次催要未果，遂诉至本院。另查明，中国工商银行《牡丹信用卡领用合约》约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并���按照每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日的透支利息；持卡人可按照工商银行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡行有权停止其牡丹信用卡的使用。上述事实，有当事人陈述、信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约、信用卡章程、信用卡购车专项分期付款合同、抵押合��、交易明细、欠款明细等证据证明，本院经审核予以确认。本院认为：关于借款合同及抵押合同。原告工行黄海支行与被告胡善良所签订的信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性的规定，为有效合同，对当事人均具有约束力，各方均应按约定履行各自的义务。被告胡善良以所购的苏J×××××号轿车为该笔贷款提供了抵押担保，并办理了抵押物登记。因被告胡善良在透支消费后未按合同约定履行还款义务，已构成违约，故原告工行黄海支行有权依照借款合同约定要求其偿还全部到期及未到期信用卡透支本金、利息及滞纳金，有权依照抵押合同约定对涉案车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。故原告工行黄海支行的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡善良应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行信用卡透支本金149237.46元，截止2015年10月1日的利息15252.56元、滞纳金7134.15元，并支付自2015年10月2日起至实际给付之日止，按信用卡领用合约及章程规定应承担的透支利息及相关费用。二、被告胡善良若不能按期履行上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行对被告胡善良名下的号牌为苏J×××××的轿车拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内用于实现本判决第一项所确定的债权享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3730元，因适用简易程序审理依法减半收取1865元，由被告胡善良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，本院将依法报请该院按自动撤回上诉处理。审判员  何海军二〇一六年五月二十日书记员  朱叙瑾附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交���习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。