山东省郓城县人民法院刑 事 判 决 书（2015）郓刑初字第154号公诉机关郓城县人民检察院。被告人董某，因涉嫌犯违法发放贷款罪于2013年9月26日被刑事拘留，同年11月2日被取保候审。本院于2015年5月14日对其取保候审。辩护人朱敬生，山东舜翔律师事务所律师。郓城县人民检察院以郓检公刑诉[2015]88号起诉书指控被告人董某犯违法发放贷款罪向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，郓城县人民检察院指派检察员王振江、书记员杨得军出庭支持公诉，被告人董某及其辩护人朱敬生到庭参加诉讼。现已审理终结。郓城县人民检察院指控，2012年4月至2012年6月，被告人董某在郓城县农村商业银行南城支行任客户经理期间，违反国家发放贷款的规定，在没有对借款人和担保人的实际情况进行严格调查、审查的情况下，作为贷款第一责任人向王某鲁（另案处理）违法发放贷款100万元，后王某鲁逃匿，致使贷款无法收回。针对上述指控，公诉机关提供了郓城县公安局出具的破案经过、户籍证明、贷款手续等书证，证人郝某、苑某、王某等人证言，被告人董某供述和辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告人董某的行为构成违法发放贷款罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定判处。被告人董某辩称，其对发放贷款的事实无异议。该100万的发放已超过了其所在南城支行的审批权限，是经上报县联社审批以后发放的。其辩护人提出以下辩护意见，被告人董某在该笔贷款的发放过程中遵循相关规定并最终由上级部门审批决定，任何规章行业规范都不能作为认定董某的行为是否违法的依据。担保人提交的虚假收入证明，不符合违法发放贷款罪所要求的主观构成要件。董某的行为不符合该罪的主客观犯罪要件，其行为不构成犯罪。经审理查明，被告人董某从2011年4月任郓城农村商业银行（原单位名称为郓城县农村信用合作联社）南城支行客户经理。2012年6月5日、2012年6月24日，被告人董某作为贷款第一责任人两次向王某鲁（在逃）分别发放贷款85万元、15万元，共计100万元。借款人王某鲁提供了工商登记注册号为3717251800346的“郓城县昌隆煤矸石经销处”的营业执照，并提供了担保人仝某强、罗某翔、杨某胜、王某春、苏某昂的个人身份信息、收入证明。提供的担保人罗某翔的工作单位为郓城县交通运输公司、杨某胜的工作单位为郓城县武安镇中学、王某春的工作单位为郓城县供电公司。被告人董某将借款人王某鲁及担保人的个人信息、收入情况均填写于调查报告中，其作为调查人在报告上签字。王某鲁取得贷款后逃匿。2015年1月29日，郓城县农村商业银行向本院提起民事诉讼，请求被告王某鲁及其担保人偿还欠款97.959999万元，2015年4月30日收回1.6万元，本院于2015年5月21日作出（2015）郓商初字第182号民事判决，现判决已发生法律效力。经查，王某鲁提供的“郓城县昌隆煤矸石经销处”工商登记不存在，工商登记注册号3717251800346的企业名称是郓城县供销合作社联社储运站。担保人罗某翔、杨某胜、王某春的在职人员身份证明均系虚假证明。本案在审理过程中，被告人董某将发放的该100万元贷款本金全部收回，郓城农村商业银行建议对被告人从轻处罚。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1、书证（1）户籍证明，证明被告人董某犯罪时达到刑事责任年龄，具备完全刑事责任能力。（2）接受刑事案件登记表、立案决定书，证明郓城县公安局于2014月9月25日决定对董某违法发放贷款案立案侦查。（3）破案经过，证明被告人董某经郓城县公安局依法传唤并刑事拘留。（4）王某鲁借款申请书、保证人信用等级评定表、贷款资金发放支付申请审批书、个人借款合同、最高额保证合同、个人工商户评级授信申请审批书、借款凭证、分期偿还协议、个体工商户营业执照、身份证及夫妻关系证明、个人收入证明。证明王某鲁向郓城县信用联社南城信用社申请贷款100万元时提交的相关申请贷款的资料。保证人仝某强、罗某翔、杨某胜、王某春、苏某昂为王某鲁贷款提供个人担保。（5）郓城县农村信用合作联社2012年贷审会会议纪要、调查报告附页、个人信用报告汇总情况表、郓城县南城信用社贷款审查小组会议记录，证明郓城县农村信用社及南城信用社对王某鲁贷款100万元申请的审查会议记录情况。（6）郓城县工商行政管理局出具的工商登记、企业名称查询登记单，经查询，“郓城县昌隆煤矸石经销处”不存在，工商登记注册号3717251800346的企业名称是郓城县供销合作社联社储运站。证明王某鲁提供的个体工商户营业执照上的名称、工商登记注册号均系虚假信息。（7）证明三份，证明罗某翔、杨某胜、王某春均不是其个人收入证明上所述单位的职工，上面的单位公章均系伪造。（8）郓城县农村信用合作联社出具的证明，证明被告人董某自2011年4月起担任郓城县农村信用联社南城分社从事客户经理工作。（9）在逃人员登记信息表，证明王某鲁现在逃。（10）情况说明，证明2015年4月30日，信用社收回贷款本金16000元。（11）（2015）郓商初字第182号民事判决书，证明信用社已对涉案贷款余额97.959999万元提起事诉诉讼，判决现已发生法律效力。（12）郓城县农村商业银行出具证明，证明至2016年4月，被告人董某发放给王某鲁的100万元贷款本金已全部结清。2、证人证言（1）郝某证言，证明王某鲁向信用社申请贷款100万元，其与董某、王某、苑某、对借款人王某鲁自称其经营的煤矸石厂进行了实地查看，但没对王某鲁经营矸石厂的营业执照、账目、房产、担保人的房产及经营项目等资产进行调查核实，后来得知王某鲁提供的是虚假材料。（2）苑某证言，证明董某作为第一责任人向借款人王某鲁发放贷款100万元，在调查时只是查看场地和存放的煤矸石及营业执照等资料，对担保人的情况没有去调查核实。（3）王某证言，证明其去借款人王某鲁经营的煤矸石厂进行实地查看过，但对担保人的情况只听取了王某鲁的介绍。（4）仝某强证言，证明其为借款人王某鲁贷款100万元提供担保，办理贷款时信用社的工作人员并未告知其担保事项。（5）苏某民证言，证明其听说担保人苏某昂为借款人王某鲁贷款100万元提供担保、还贷款利息2万元的事实。（6）曾某梅证言，证明王某鲁与其签订了购销煤矸石合同，王某鲁通过银行转到其银行卡上的100万元都是王某鲁购买煤矸石的货款。其还证明王某鲁没有矸石厂。（7）王某月证言，证明王某鲁从其经营的昌源矸石厂购买煤矸石再往窑厂送，其也因此认识了王某鲁。王某鲁曾对其说由于窑厂押着他的资金，周转困难，想办理贷款，还差一个担保人，其就为王某鲁联系了仝某强。（8）杨某举证言，证明王某鲁是其外甥，其儿子杨某胜曾为王某鲁贷款100万元提供担保，但杨某胜不是武安中学的老师，平时打工，也没有担保100万元的能力。（9）韩某良、王某华、胡某军、侯某玉证言，证明四人均参加了审贷委员会会议，并证明王某鲁贷款100万元第一次审贷没有通过，第二次追加担保人后通过审查的事实。（10）张某玺证言，证明其是审贷中心工作人员，关于王某鲁贷款100万元第一次审贷没有通过，第二次追加担保人后又通过了审查。审贷中心第二次调查王某鲁的厂子时没有厂名，也没有见到王某鲁本人，只是听厂子里的人说该厂是王某鲁的。同时证明对于贷款资料的真实性由基层信用社的第一责任人进行审查，审贷中心不负责审理贷款资料的真实性，只负责审查资料的全面与完整性。3、被告人供述董某供述，证明其作为第一责任人对借款人王某鲁发放贷款100万元的事实予以供认。本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。本院认为，被告人董某身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，予以支持。被告人的辩护人提出了“被告人的行为不构成犯罪”的辩护意见，经查，借款人王某鲁提供了虚假的营业执照及担保人的虚假身份证明、收入证明，被告人董某作为贷款发放第一责任人，严重不负责任，对上述虚假证明均未作调查核实，不能认真、正确履行自己的调查、评估、审查等职责，其行为符合违法发放贷款罪的构成要件，辩护人的辩护意见本院不予采纳。被告人董某归案后对其发放贷款的事实予以供认，且为受害单位挽回全部经济损失，受害单位亦予以谅解，其犯罪情节轻微，对其可免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第三十七条之规定，判决如下：被告人董某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  范梅君审 判 员  田秀芳人民陪审员  张纯玺二〇一六年五月二十日书 记 员  郭 坦