江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0902民初467号原告：中国农业银行股份有限公司宜春分行，住所地：江西省宜春市袁山大道386号。组织机构代码：49200066-3。法定代表人：王磊，该行行长。委托代理人：龙祥,男，1991年3月1日出生，汉族，新余市人，住江西省新余市渝水区。被告:余宏，男，1958年9月11日出生，汉族，江西省南昌市东湖区。被告：杨莉，女，1963年4月30日出生，汉族，宜春市人，住江西省南昌市西湖区。原告中国农业银行股份有限公司宜春分行（以下简称农业银行）与被告余宏、杨莉金融借款合同纠纷一案。于2016年1月28日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后，依法由代理审判员冯凯适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司宜春分行委托代理人龙祥及余宏、杨莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行诉称：被告余宏（杨莉系余宏朋友）于2012年12月6日以被告余宏、杨莉名下坐落于宜春市学府路179-199号大楼住房三套（房屋所有权证号分别为房权证宜房字第4-××9、4-××8、4-××号）、宜春市宜阳北路402号住房一套（房屋所有权号为房权证宜房字第××号）、以及余宏名下位于宜春市崔家园1号房产一套（房屋所有权号为房权证宜房字第××号）、宜春市环城东路222-242号房产一处（房屋所有权号为房权证宜房字第××号）、宜春市林桥开发区房产一套（房屋所有权号为房权证宜房字第××号）作为抵押共7套房屋，总建筑面积为1535.93平方米，向中国农业银行股份有限公司宜春分行申请助业贷款350万元，用于业务经营。经农行宜春市分行批复，同意对余宏发放房抵贷经营贷款最高额可循环贷款人民币350万元，授信期限为3年，单笔贷款用信期限最长不超过1年，利率执行人行同期同档次基准利率上浮10%，按月付息，到期还本，用途为建材的购进及其流动资金。2012年12月11日原告与被告签订《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》（编号36020120120167226）。2012年12月12日依法取得宜春市房地产管理局办出的房屋他项权证2本（宜房他证宜春字第××号、56205号）。据此中国农业银行股份有限公司宜春分行对余宏发放350万元贷款。借款日期为2012年12月12日，到期日为2013年12月11日，此笔贷款被告于2013年12月10日按期归还贷款本息。依据2012年12月11日签订的最高额担保个人借款合同及最高额可循环个人助业贷款特性等，原告于2013年12月21日发放贷款350万元，此笔贷款被告于2014年12月12日归还贷款本息。于2014年12月17日发放350万元，贷款借款日期为2014年12月18日，到期日为2015年11月17日，利率为年利率8.12%，还款方式为一次性还本按月付息。2015年11月被告未按合同约定还清本金及剩余利息，我行多次催收无果，截止2016年1月26日，被告拖欠本金350万元，利息103520.1元，合计本息3603520.1元。故原告诉至法院，请求：1、被告偿还贷款本金3500000元，利息103520.1元（截止2016年1月26日），合计本息3603520.1元。2016年1月27日至法院生效判决书规定时间止按最高额担保个人借款合同偿还利息。法院判决书生效后按中国人民银行双倍利息偿还。2、原告对抵押物处置享有优先受偿。3、被告承担该案诉讼费、保全费及其产生的一切费用。被告余宏辩称：1、本金方面的金额我没有异议，但是对于利息方面不认可。2、抵押物来说我遵从法律的规定来处理。3、对于诉讼费等各项费用在我有能力偿还的情况下我会积极偿还。4、对于原告将杨莉认定为被告，我认为不合适，希望法院能够查明案件事实再确认。被告杨莉辩称：我不是借款人也不是担保人，只是作为抵押人，我只是将我的财产用于抵押而已且我同意处理我的抵押财产。经审理查明：2012年12月11日，被告余宏作为借款人，二被告同时作为抵押人与原告签订了《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，合同约定：原告向被告提供最高额自助循环贷款350万元，循环额度期限3年（2012年12月11日至2015年12月10日），借款用途为生产经营周转，单笔借款期限最长不超过12个月，到期日为2015年12月10日。借款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，执行利率为年利率8.12%，逾期利率为12.18%；还款方式为一次性还本按月付息。另外，合同对违约情形也作了约定：被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，被告即构成违约。另合同第十条第五项规定，被告出现任一违约情形，原告有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。合同第十条第二款规定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。合同签订后，原告自2012年12月12日开始向被告余宏循环发放贷款，被告均按期偿还。2014年12月17日，原告依约继续向被告余宏发放了3500000万元贷款至指定帐户，并出具了《借款凭证》。被告余宏每月按时付息至2015年11月20日后便未再归还借款本息。随后，原告多次向被告余宏催款未果。截止2016年5月9日尚欠本金余额3500000元，利息227423.44元，总计3727423.44元。被告余宏、杨莉为确保上述借款的履行,以被告余宏、杨莉共同所有的坐落于宜春市学府路179-199号大楼房产（房屋所有权证号分别为房权证宜房字第4-××9、4-××8、4-××号）、宜春市宜阳北路402号1-2层101号（房屋所有权号为房权证宜房字第××号）以及余宏所有的坐落于宜春市崔家园1号房产（房屋所有权号为房权证宜房字第××号）、宜春市环城东路222-242号房产（房屋所有权号为房权证宜房字第××号）、宜春市林桥开发区房产（房屋所有权号为房权证宜房字第××号）共7套房产担保原告实现上述债权，并于2012年12月12日在宜春市房管局办理了抵押登记手续，房屋他项权证号分别为：宜房他证宜春字第××号、宜房他证宜春字第××号。庭审中，经法庭释明，原告明确其诉讼请求为要求被告杨莉承担在抵押物价值范围内承担偿还借款本息的责任。审理期间，原告向本院申请财产保全，本院于2016年2月23日作出（2016）赣0902民初467号财产保全裁定，依法查封二被告房产。本院认为：原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》是双方当事人真实意思的表示，且不违背法律法规的规定，为有效合同，双方当事人均应自觉履行。合同签订后，原告依约向被告余宏发放了贷款，履行了合同义务，而被告余宏取得贷款后，单笔借款一年到期后未足额偿还本息，构成违约。故原告要求被告余宏支付未归还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告余宏以其名下房产及与被告杨莉共同所有的房产对原告发放的3500000元借款本金及利息、违约金等提供最高额抵押担保，并在房产部门办理抵押登记手续，抵押权依法成立。故原告要求对上述抵押物的折价款或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权利，并且由被告杨莉在抵押物价值范围内对该借款本息承担担保责任的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、限被告余宏于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜春分行借款本金3500000元及利息227423.44元（计算至2016年5月9日，自2016年5月9日至欠款还清之日止的利息按照合同约定利率计算为准）；二、被告杨莉在他项权证号为：宜房他证宜春字第××号的抵押物价值范围内对该借款本息承担担保责任。三、原告中国农业银行股份有限公司宜春分行对二被告提供抵押物（他项权证号分别为：宜房他证宜春字第××号、宜房他证宜春字第××号）的折价款或拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35634元，减半收取计币17814元，财产保全费5000元，合计人民币22814元，由被告余宏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状。并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。代理审判员 冯  凯二〇一六年五月十九日代书 记员 郭蓝非子