云南省宁洱哈尼族彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2016）云0821民初120号原告中国工商银行股份有限公司宁洱支行。住所地：宁洱哈尼族彝族自治县（以下简称宁洱县）宁洱镇凤新街**。负责人刘忠雄，该行行长。委托代理人任军，男，中国工商银行股份有限公司普洱分行信贷管理部工作人员。特别授权代理。委托代理人刘建琼，女，中国工商银行股份有限公司宁洱支行市场拓展部工作人员。特别授权代理。被告普洱绿海生物开发有限公司。住所地：宁洱县宁洱镇凤阳开发区**法定代表人杨英，该公司董事长。被告黄丕芳，女，1976年8月7日生，汉族，个体户，住，住普洱市镇沅县/div>原告中国工商银行股份有限公司宁洱支行(以下简称工行宁洱支行)与被告普洱绿海生物开发有限公司(以下简称绿海公司)、黄丕芳借款合同纠纷一案，本院于2016年3月28日立案受理后，依法由审判员王威力适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行宁洱支行之委托代理人任军、刘建琼，被告绿海公司之法定代表人杨英，被告黄丕芳到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告工行宁洱支行诉称，2014年10月27日，经被告绿海公司申请，原告于2014年12月12日与其签订了《小企业借款合同》（2014年（宁洱）字0054号），2014年12月12日向其发放贷款1600000元，贷款到期日为2015年12月7日。合同约定贷款到期一次性归还。该贷款由被告黄丕芳提供房地产抵押担保。贷款到期后，经原告多次催收，被告绿海公司仅归还了部分贷款本金及利息，截止2016年4月20日，被告绿海公司欠原告贷款本金1586554.85元及利息14945.3元。借款人的违约行为已违反了合同的约定，侵害了原告的合法权益，根据合同约定及相关法律规定，为维护原告合法权益，请求人民法院判令：1、被告普洱绿海生物开发有限公司偿还借款本金1586554.85元及支付利息14945.3元（利息截止2016年4月20日），本息合计1601500.15元，并支付自2016年4月21日起贷款本金全部清偿为止所产生的利息、复息、罚息；2、确认抵押权依法设立，抵押合同合法有效，原告对抵押财产依法享有优先受偿权；3、判由被告承担本案诉讼费用。被告绿海公司辩称，被告公司在2014年1月2日曾向工行宁洱支行贷款1600000元，当时是用被告黄丕芳的房子做抵押，贷款被黄丕芳拿去用了，贷款到期后黄丕芳没有还，是被告公司还的，还了贷款后又贷了1600000元。2015年的利息及2016年的利息和罚息是黄丕芳付的，但是有一个月没有支付，是被告绿海公司帮忙支付的。因黄丕芳在贷款到期后没有归还贷款，致使该笔贷款逾期。被告公司不承担该笔贷款的还款责任，应由被告黄丕芳进行偿还，所发生的费用，也应由黄丕芳承担。被告黄丕芳辩称，贷款是被告用了，希望工行宁洱支行给被告还款期限，被告按季度来还款，罚息希望工行不再收取，银行利息调整过，希望工行能予以调整。对抵押合同没有异议。综合原、被告之间的诉辩主张，本案争议焦点为：1、被告绿海公司是否应当向原告偿还借款本金及利息；2、原告的诉求是否应当支持。原告工行宁洱支行针对其的诉讼主张，向本院提交以下六组证据：1、营业执照、组织机构代码各1份，欲证明原告为适格诉讼主体。经质证，二被告对该组证据无异议。2、股东会决议1份、借款申请2份、小企业借款合同1份，欲证明经被告绿海公司股东会决议，同意向原告申请借款，并与原告签订借款合同，双方借贷意思表示真实、自愿。经质证，二被告对该组证据无异议。3、借款凭证1份，欲证明原告向被告绿海公司发放了贷款1600000元，履行了合同义务。经质证，二被告对该组证据无异议。4、抵押承诺书、最高额抵押合同、国有土地使用证、土地他项权利证明书、房屋所有权证、房屋他项权利证明书各1份，欲证明经被告黄丕芳承诺，同意为借款人向原告借款提供房地产使用权抵押担保，与原告签订最高额抵押合同，双方意思表示真实、自愿，并依法办理抵押登记，抵押权设立，原告享有优先受偿权。经质证，二被告对该组证据无异议。5、提示归还违约贷款通知书6份、催收逾期融资及欠息通知书3份、提示付逾期本金利息通知书1份，欲证明贷款到期后，被告绿海公司未能履行偿还全部贷款义务，原告向借款人和抵押人发送逾期贷款催收通知书，主张权益，被告已签收，原告债权在诉讼时效期限内。经质证，被告绿海公司对该组证据无异议。被告黄丕芳对提示付逾期本金利息通知书中的加收罚息和复息不认可。6、贷款借据表、利息查询表各1份，欲证明截止2016年4月20日，被告绿海公司欠原告借款本金1586554.85元，利息14945.3元，本息合计1601500.15元。经质证，二被告对该组证据无异议。被告绿海公司针对其的答辩主张，向本院提交了以下一组证据：收条1份、情况说明1份，欲证明该笔贷款是被告绿海公司向原告贷款后，贷款由被告黄丕芳使用，黄丕芳承诺由其本人偿还该笔贷款。经质证，原告认为贷款人是绿海公司，实际用款人是绿海公司和被告黄丕芳之间的法律关系，不能对抗原告与绿海公司的借款合同关系，不认可。被告黄丕芳对该组证据无异议。被告黄丕芳未向本院提交证据。通过各方当事人对上述证据的质证，本院认为，原告工行宁洱支行所举的第1、2、3、4、6组证据，来源合法、真实，与本案有关联，二被告均无异议，能够证实原告欲证明的内容，本院予以采信。对原告所举第5组证据，被告黄丕芳对提示付逾期本金利息通知书中的加收罚息和复息有异议，因原告与被告绿海公司签订的《小企业借款合同》对罚息和复息已作了明确约定，故对该组证据本院予以采信。对被告绿海公司所举的1组证据，来源真实，但该证据系被告绿海公司与黄丕芳之间的协议，不能对抗第三人（原告），故对被告绿海公司证明的内容本院不予采信。根据庭审及举证、质证，本院确认如下法律事实：2014年12月12日，原告工行宁洱支行与被告绿海公司签订了《小企业借款合同》，合同约定：借款人（绿海公司）向贷款人（原告）借款1600000元，借款期限为12个月，年利率为7.28%，借款自实际提款之日起按日计息，按月结息，逾期罚款利率在原借款利率基础上加收50%确定，借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，借款为担保贷款，担保方式为抵押，担保人为被告黄丕芳，争议解决方式为贷款人所在地法院通过诉讼方式解决等。2014年12月12日，原告按合同约定向被告绿海公司发放了贷款1600000元，贷款到期后，原告向绿海公司及黄丕芳发出了提示归还违约贷款通知书、催收逾期融资及欠息通知书及提示付逾期本金利息通知书。截止2016年4月20日，被告绿海公司欠原告借款本金1586554.85元，利息14945.3元，本息合计1601500.15元。另查明，2014年1月2日，甲方（原告）与乙方（被告黄丕芳）签订了《最高额抵押合同》，合同约定：乙方所担保的主债权为自2013年12月11日至2018年12月10日期间，在人民币1600000元的最高余额内，甲方依据与普洱绿海生物开发有限公司签订的借款合同而享有的债权，乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息，抵押物为：黄丕芳单独所有的普洱市思茅区房屋（房权证：普房字第**，土地使用证号：普国用（2013）第003562号）及普洱市思茅区振兴大道茗源香居15幢1-4层05号房屋（房房权证：普房字第**土地使用证号：普国用（2012）第004915号），争议解决方式为甲方所在地法院通过诉讼方式解决等。2013年12月27日，原告与被告黄丕芳到普洱市国土资源局办理了抵押物登记手续。2016年3月28日，原告向本院起诉，请求判令：1、被告绿海公司偿还原告借款本金1586554.85元及支付截止2016年4月20日止的利息14945.3元，本息合计1601500.15元，并支付自2016年4月21日起贷款本金全部清偿为止所产生的利息、复息、罚息；2、确认抵押权依法设立，抵押合同合法有效，原告对抵押财产依法享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第四十四条规定：“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第三十四条规定：“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物……”第三十八条规定：“抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。”第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十二条规定：“办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；……”第四十六条规定“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”第五十九条规定“本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。”本案中，被告绿海公司作为借款人，与原告签订的《小企业借款合同》系双方在平等、自愿的基础上签订，合法有效，原告按合同约定向被告绿海公司发放了贷款，被告未按约定期限偿还借款，故原告主张被告绿海公司偿还原告借款本金1586554.85元及支付截止2016年4月20日的利息14945.3元，有事实和法律依据，本院予以支持。对原告主张的复利和罚息合同中也作了明确约定，本院予以支持。对于被告绿海公司辩称贷款由被告黄丕芳使用，应由黄丕芳承担还款义务的理由，因签订借款合同的当事人是原告与被告绿海公司，被告绿海公司与黄丕芳之间的关系不能对抗原告，故对被告绿海公司的答辩理由本院不予支持。被告黄丕芳作为抵押人，与原告自愿签订了《最高额抵押合同》，分别用其单独所有普洱市思茅区道茗源香居15幢1-4层05号房产作为贷款抵押物，并到普洱市国土资源局办理了抵押物登记手续，该《最高额抵押合同》已成立并生效,被告黄丕芳应当用办理过抵押登记的房产承担抵押担保责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百三十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十二条，第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院＜关于民事诉讼证据的若干规定＞》第二条、第七十六条的规定，判决如下：一、被告普洱绿海生物开发有限公司应于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宁洱支行借款本金1586554.85元及支付截止2016年4月20日止的利息14945.3元，本息合计1601500.15元，2016年4月21日之后的利息（包括复息、罚息）计算至实际还清之日止。二、如被告普洱绿海生物开发有限公司未能清偿第一项款项，原告中国工商银行股份有限公司宁洱支行有权以被告黄丕芳提供的抵押物普洱市思茅区道茗源香居15幢1-4层05号房产）折价或以拍卖、变卖的价款优先抵偿。案件受理费19092元，减半收取9546元，由被告普洱绿海生物开发有限公司、黄丕芳承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，本案申请强制执行的期限为两年。审判员  王威力二〇一六年五月十三日书记员  尚 鹏