杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2015）杭下商初字第04489号原告：中国工商银行股份有限公司杭州之江支行。负责人：徐竞恒，支行行长。委托代理人：李月东、章朋，支行员工。被告：陈昆良。委托代理人：陈美正，系被告陈昆良的女儿。被告：黄丽香。委托代理人：陈美正，系被告黄丽香的女儿。被告：陈美正。被告：胡义春。被告:浙江巨业担保有限公司。法定代表人：杜有忠。原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行与被告陈昆良、黄丽香、陈美正、胡义春、浙江巨业担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月26日受理后，依法适用简易程序，由审判员石敏独任审理。后因案情复杂，本案转为适用普通程序，并依法组成合议庭审理，于2016年3月21日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行的委托代理人李月东、章朋，被告陈昆良、黄丽香的委托代理人陈美正，被告陈美正、胡义春到庭参加诉讼，被告浙江巨业担保有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行诉称，原告与被告陈昆良于2012年11月3日签订了编号为FQ-ZX-12020229-201201497的《牡丹信用卡透支分期付款合同》，约定被告陈昆良向原告申领牡丹信用卡，以透支方式支付装修款，透支金额为290000元，并向原告支付手续费30247元，被告陈昆良以按月分期等额的方式向原告偿还透支款项和支付手续费。被告黄丽香、陈美正、胡义春向原告出具了《共同还款承诺书》，对上述债务承担共同还款责任。被告浙江巨业担保有限公司向原告出具了《共同偿债人承诺书》，对上述债务承担共同偿债责任。截至2015年8月10日，被告陈昆良导致原告累计3期以上无法全额扣款受偿，根据上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》第11.3条的约定，原告已宣布透支债务提前到期，但被告陈昆良至今未归还原告透支本息，被告黄丽香、陈美正、胡义春亦未承担共同还款责任，被告浙江巨业担保有限公司亦未承担共同偿债责任。因此原告特提起诉讼。请求判令：被告陈昆良立即归还原告透支款本息合计人民币199431.29元（本金（包括手续费）178028.83元，利息（包括复利）16787.11元，滞纳金4615.35元，利息、复利、滞纳金、手续费暂算至2015年8月10日，自2015年8月11日至透支本息全部清偿之日止的利息、复利、滞纳金、手续费按牡丹信用卡透支分期付款合同约定和人民银行有关规定另行计付）；被告黄丽香、陈美正、胡义春对上述透支款项承担共同还款责任，被告浙江巨业担保有限公司对上述透支款项承担共同偿债责任；本案所有诉讼费用（包括公告费650元）由上述五个被告承担。为证明上述事实，原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行向本院提交如下证据：1.《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》各一份，证明被告陈昆良与原告的牡丹信用卡透支分期付款合同关系。2.POS单据、系统截屏（打印件）各一份，证明被告陈昆良已透支290000元。3.《共同还款承诺书》三份、《共同偿债人承诺书》一份，证明被告黄丽香、陈美正、胡义春对债务承担共同还款责任；被告浙江巨业担保有限公司对债务承担共同偿债责任。4.债务提前到期通知书五份及邮件清单一份，证明原告已向五被告宣布透支债务提前到期。5.信用卡交易明细、系统截屏（打印件）各一份，证明被告陈昆良牡丹信用卡已透支金额、透支逾期违约事实及尚欠的透支金额。被告陈昆良、黄丽香、陈美正辩称，借款手续是由被告胡义春操作，借款由被告胡义春经手，借款由被告胡义春使用，请求本案借款由被告胡义春自行承担，对原告主张的尚欠本金及利息金额及计算方式无异议。被告陈昆良、黄丽香、陈美正未向本院提交证据。被告胡义春辩称，对借款经过及事实没有异议，对尚欠借款本金及利息金额及计算方式都没有异议，只是借款时我们有向被告浙江巨业担保有限公司支付过保证金。被告胡义春未向本院提交证据。被告浙江巨业担保有限公司未到庭应诉，也未提交证据，系自动放弃答辩、举证及质证权利。原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行提交的证据1-5，经其当庭举证，陈昆良、黄丽香、陈美正、胡义春均无异议，本院认为上述证据均有原件核对，来源合法，能证明案件事实，本院均予以采信。综上，根据当事人当庭举证及陈述的情况，本院认定案件事实如下：原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行与被告陈昆良于2012年11月3日签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》（编号为FQ-ZX-12020229-201201497），约定：被告陈昆良向原告申领牡丹信用卡，用以办理透支分期付款业务；用途为支付装修款364343元，陈昆良自行支付首付款74343元，透支290000元，并向原告支付手续费30247元；透支分期还款期数为36期，被告陈昆良以按月分期等额的方式向原告偿还透支款项和手续费；中国工商银行股份有限公司杭州之江支行累计3期无法全额扣款受偿的，有权宣布透支债务提前到期。同日，黄丽香以配偶身份、陈美正以女儿身份、胡义春以女婿身份、浙江巨业担保有限公司以共同偿债人身份分别向原告出具《共同还款承诺书》、《共同偿债人承诺书》，对陈昆良的贷款承担共同还款责任。2013年1月10日，中国工商银行股份有限公司杭州之江支行放款290000元。开始陈昆良尚能按期还款，但于2014年12月起没有归还欠款本息。截至2015年8月10日陈昆良拖欠本金、手续费178028.83元、滞纳金4615.35元、利息（含复利）16787.11元。故原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行向各被告宣布债务提前到期。现原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行以被告至今未归还透支债务为由，提起诉讼，请求判如所请。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行与被告陈昆良签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。被告陈昆良透支后，未按约履行还款义务，行为已构成违约，应承担民事责任。被告黄丽香、陈美正、胡义春、浙江巨业担保有限公司知晓陈昆良透支事实，出具《共同还款承诺书》、《共同偿债人承诺书》，愿意承担共同还款责任，故原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行要求黄丽香、陈美正、胡义春、浙江巨业担保有限公司对被告陈昆良的欠款承担共同还款责任的请求，本院予以支持。陈昆良、黄丽香、陈美正认为借款系胡义春所用，应由胡义春承担还款责任的理由，系借款人与各共同还款人内部纠纷，不能对抗债权人，故本院不予支持。被告浙江巨业担保有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其放弃诉讼权利的行为。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈昆良于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行本金、手续费178028.83元。二、被告陈昆良于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行支付截止至2015年8月10日的利息（含复利）16787.11元、滞纳金4615.35元（此后的利息、复利、滞纳金按照涉案《牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算至实际履行之日止）。三、被告黄丽香、陈美正、胡义春、浙江巨业担保有限公司对上述一、二项债务承担共同还款责任。如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4289元、公告费650元，合计4939元，由被告陈昆良、黄丽香、陈美正、胡义春、浙江巨业担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。审 判 长  石 敏人民陪审员  张伟兰人民陪审员  黄 琮二〇一六年五月九日代书 记员  夏 璐