广东省惠州市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）粤13民终748号上诉人（原审原告）：招商银行股份有限公司惠州分行。住所：惠州市江北文明一路三号中信城市时代裙楼*层**层。负责人：李仲华。委托代理人：刘照煌，广东伟伦律师事务所律师。委托代理人：曾裕雄，广东伟伦律师事务所律师。被上诉人（原审被告一）：杨家吉，男，汉族，1985年10月10日出生，住址：广东省惠东县。被上诉人（原审被告二）：陶贵玉，女，汉族，1984年2月3日出生，住址：广东省惠东县。上诉人招商银行股份有限公司惠州分行与被上诉人杨家吉、陶贵玉金融借款合同纠纷一案，不服惠州市惠城区人民法院（2015）惠城法民二初字第356号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法由审判员岳淑敏担任审判长、审判员沈巍、代理审判员张斯姝组成合议庭审理了本案，现已审理终结。当事人原审的意见原告招商银行股份有限公司惠州分行诉称，原告（贷款人）与第一被告（借款人）于2013年5月31日签订《个人贷款借款合同》（下称《借款合同》），约定如下：1、由原告向第一被告提供人民币172万元，借款期限为60个月，自2013年5月31日起至2018年5月31日止，贷款利率为年利率8.96%，还款方式等额本息。（《借款合同》第2、4、5、7条）2、第一被告出现未按本合同约定按时、足额偿还贷款本金及／或利息（包括罚息、复息）或发生伤残、失业、搬迁、婚姻变动、工作变动、经营变动等任何改变，原告依其自主判断认为可能危及本合同项下债权实现的行为，即视为违约，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。（《借款合同》第23、24条）3、第一被告以其本人名下的房产：1、惠东县平山狮子山庄一巷10号（原开发区M栋4号）【粤房地权证惠东字第××号，建筑面积平395.16方米】；2、平山狮子山庄开发区M栋4号【惠东国用（2012）第010907＊＊＊＊、惠东他项（2013）第0748＊＊＊＊号，使用权面积180平方米】。作为抵押担保。（《借款合同》第8条）4、本合同履行过程中发生纠纷，由原告所在地的人民法院管辖。（《借款合同》第9条）《借款合同》生效后，原告依据《借款合同》第6条将172万元定向支付到了第一被告所指定的账户。合同履行期间，第一被告多次拖欠借款本息，构成严重违约。依据《借款合同》的约定，有权提前收回贷款本息及相关费用，并有权就抵押物行使优先受偿权。另，第二被告是第一被告的妻子，该两笔借款为两被告夫妻关系期间的共同债务，第二被告依法应对上述共同债务承担连带清偿责任。综上所述，第一被告拖欠原告借款本金1569199.48万元及其利息47226.77元（含罚息与复息），已严重损害原告的合法权益，请求：一、请求人民法院判令第一被告向原告清偿借款本金1569199.48元及其利息47226.77元【利息暂计至2015年2月日为47226.77元，具体金额以原告出具的借款本息清偿日本息清单为准】；二、请求人民法院判令第一被告以其名下的下列抵押物对借款本息等所有款项的清偿承担抵押担保责任，原告有权处分抵押物以优先受偿：1、惠东县平山狮子山庄一巷10号（原开发区M栋4号）【粤房地权证惠东字第××号，建筑面积平395.16方米】；2、平山狮子山庄开发区M栋4号【惠东国用（2012）第010907＊＊＊＊、惠东他项（2013）第0748＊＊＊＊号，使用权面积180平方米】。三、请求人民法院判令第二被告对第一被告的所有债务承担连带清偿责任；四、请求人民法院判令两被告承担律师代理费67492元；五、请求人民法院判令两被告承担本案的诉讼费用。被告杨家吉、陶贵玉既没有提出答辩意见，也没有提交证据。原审法院查明的事实原审法院经审理查明：2013年5月，两被告共同向原告提交一份《小微贷款申请表》，申请贷款172万元。同时，被告一与原告签订一份《个人授信协议》，约定：原告同意向被告一提供172万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间从2013年5月9日起到2023年5月9日止。双方还签订了一份《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告一同意以其所有的位于惠州市惠东县平山狮子山庄一巷10号（原开发区M栋4号）的房产及位于平山狮子山庄开发区M栋4号的土地为《个人授信协议》的借款作抵押担保。随后，原告与被告一办理了位于惠州市惠东县平山狮子山庄一巷10号（原开发区M栋4号）房产【粤房地权证惠东字第××号】（对应债权数额为172万元）及位于平山狮子山庄开发区M栋4号土地【惠东他项（2013）第0748＊＊＊＊号】的抵押登记。2013年5月31日，原告与被告一签订一份《个人贷款借款合同》，约定：被告一向原告贷款172万元用于个人经营，贷款期限为60个月，年利率为8.96%，被告一未按合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，原告将172万元借款支付至被告一指定的银行账号。截止至2015年5月28日，被告一已偿还本金152110.52元，仍拖欠借款本金1567889.48元，从2014年10月28日开始没有支付利息给原告。原告已实际支付律师费24000元。另查明，被告一与被告二系夫妻关系，该债务发生在两被告夫妻关系存续期间。原审法院裁判理由和结果原审法院认为：本案涉及的《小微贷款申请表》、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》是各方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告一发放了贷款172万元，被告一收到贷款后，从2014年10月28日开始未按合同约定按时归还借款本息，经催告后至今未履行返还借款本息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任，故原告要求被告偿还借款本息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，原告与被告一签订了《个人授信最高额抵押合同》，被告一以其名下位于惠州市惠东县平山狮子山庄一巷10号（原开发区M栋4号）房产【粤房地权证惠东字第××号】（对应债权数额为172万元）及位于平山狮子山庄开发区M栋4号土地【惠东他项（2013）第0748＊＊＊＊号】抵押给原告，故原告对上述抵押财产享有优先受偿权。原告诉求被告支付67492元律师费，但仅能提供24000元律师费发票，故本院对超出24000元律师费的诉求不予支持。被告一与被告二系夫妻关系，本案债务发生在其夫妻关系存续期间，且被告二与被告一共同出具一份《小微贷款申请表》。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。根据以上规定，婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务除法律规定的特定情形外，应当认定为夫妻共同债务，被告二并未就法律规定的特定情形予以证明，所以被告二对被告一的债务应当承担连带清偿责任。被告杨家吉、陶贵玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案审理，应以缺席作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，原审法院判决如下：一、被告杨家吉自本判决生效之日起五日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行偿还贷款本金1567889.48元及利息、罚息、复息（利息从2014年10月28日起至实际清偿之日止按年利率8.96%计算，罚息与复息按合同约定时间、利率计算）。二、原告招商银行股份有限公司惠州分行对被告杨家吉名下位于惠州市惠东县平山狮子山庄一巷10号（原开发区M栋4号）房产【粤房地权证惠东字第××号】拍卖、变卖所得的价款在172万元范围内享有优先受偿权，对位于平山狮子山庄开发区M栋4号土地【惠东他项（2013）第0748＊＊＊＊号】拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。三、被告杨家吉自本判决生效之日起五日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行偿还律师费24000元。四、被告陶贵玉对被告杨家吉的上述债务承担连带清偿责任。本案受理费19955元，由原告招商银行股份有限公司惠州分行负担955元，由被告杨家吉、陶贵玉负担19000元。当事人二审的意见宣判后，上诉人招商银行股份有限公司惠州分行不服原审判决，向本院上诉请求：1、撤销原审第二项判决，并改判为“被告杨家吉以其名下惠州市惠东县平山狮子山庄一巷10号（原开发区M栋4号）房产（粤房地产权证惠东字第××号）、位于平山狮子山庄开发区M栋4号土地使用权【惠东国用（2012）010907＊＊＊＊】承担抵押担保责任，上诉人有权以处分该抵押房产、地产在贷款本金1567889.48元及利息、罚息、复息及追讨债务律师费、诉讼费用等范围内有优先受偿”；2、维持原审判决其他判项；3、上诉费用由二被上诉人连带承担。主要的事实和理由是：在上诉人诉二被上诉人金融借款合同纠纷一案中，上诉人与被上诉人杨家吉签订的《个人授信最高额抵押合同》第4条约定：“本合同抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。包括但不限于：4.1抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金。……4.3抵押权人因向授信申请人及／或抵押人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等”。原审判决第二个判项“原告招商银行股份有限公司惠州分行对被告名下惠州市惠东县平山狮子山庄一巷10号（原开发区M栋4号）房产（粤房地权证惠东字第××土10020495号）拍卖、变卖所得的价款在172万元范围内享有优先受偿权”，实际上是改变了上诉人与被上诉人抵押合同的抵押担保范围。虽然《房地产他项权证》登记的债权数额为172万元，但是登记机关登记该172万元债权数额的意义仅仅在于确定该房产抵押担保所指向的特定对象，即：其所指向的特定对象为编号为752084003855号《个人授信协议》项下上诉人向被上诉人杨家吉发放172元借款本金而形成的主债权，从登记的字词意义上看，该登记事项为“债权数额”，而非“抵押担保范围”，所以，该172万元的登记事项，并没有限定抵押房产所担保的债权范围只能局限于172万元借款本金，该抵押房产所担保的债权范围应当按照上诉人与被上诉人杨家吉之间抵押合同的上述约定来确定。总而言之，原审法院对《房地产权他项权证》中172万元债权数额登记事项，产生了错误的理解，错误地限定了抵押财产的抵押担保范围，构成认定事实错误，损害了上诉人抵押权的核心利益，上诉人特请求二审法院依照上诉人的上诉请求依法作出改判。被上诉人杨家吉、陶贵玉均未到庭参与庭审，亦未提交书面答辩意见以及相关证据。二审查明的事实本院查明：原审查明的事实属实，本院予以确认。二审裁判结果和理由本院认为，本案系金融借款合同纠纷，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查”的规定，综合本案各方当事人在二审中的上诉和答辩意见，本案的争议焦点为：案涉抵押房产所担保的债权范围如何确定。上诉人与杨家吉订立的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》合法有效，上诉人已按约履行合同义务，杨家吉未能按期如数归还借款本息，应负违约责任。双方合意用案涉房产抵押担保，并已经办理抵押登记手续，抵押关系合法有效。根据《担保法》第四十六条的相关规定，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；抵押合同另有约定的，按照约定。故在抵押借款合同法律关系中行使抵押权，当以合同约定的抵押担保范围作为确定抵押物处理后所得价款的优先受偿范围，本案《个人授信最高额抵押合同》第4条明确约定了抵押担保的范围包括授信金额以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权和抵押权的费用，而案涉房地产抵押登记证明上所登记的债权数额“172万元”并非本案合同约定的抵押债权的全部，仅指系争抵押物于登记时的主债权金额，并未反映包括利息、违约金等主债权以外的附属债权的具体情形，原审以房地产登记的债权数额作为判决依据，与上诉人的实际债权数额并不相符，该项判决法律依据亦不充分，本院对此予以调整。综上，原审认定的事实、适用法律不当，本院予以纠正。上诉人招商银行股份有限公司惠州分行的上诉主张成立，对其上诉请求本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条、第一百七十条第一款第（二）项、第一百七十五条的规定，判决如下：一、维持惠州市惠城区人民法院（2015）惠城法民二初字第356号民事判决的第一项、第三项、第四项；二、变更惠州市惠城区人民法院（2015）惠城法民二初字第356号民事判决第二判项为：上诉人招商银行股份有限公司惠州分行对杨家吉名下位于惠州市惠东县平山狮子山庄一巷10号（原开发区M栋4号）房产【粤房地权证惠东字第××号】、土地使用权【惠东他项（2013）第0748＊＊＊＊号】拍卖、变卖所得的价款在第一判项的债权范围内优先受偿；本案一、二审诉讼费各19955元，均由被上诉人杨家吉、陶贵玉共同承担，在执行过程中径行向上诉人招商银行股份有限公司惠州分行支付。本判决为终审判决。审 判 长 岳 淑 敏审 判 员 沈   巍代理审判员 张 斯 姝二〇一六年五月五日书 记 员 詹颖（兼）张云辉附：相关法律指引《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。