广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2015）江新法古民初字第448号原告中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行，住所地广东省江门市新会区三和大道南146号106至111、二层全部，组织机构代码89413940-6。负责人林飞。委托代理人陆海阳、伍鲁平，均是该行职员。被告刘玉华，女，汉族，1969年8月28日出生，住广东省中山市东区。被告罗永波，男，汉族，1974年10月6日出生，住浙江省台州市路桥区。被告江门市新会区凯文化工有限公司，住所地广东省江门市新会区古井镇官冲大埂（土名），组织机构代码79934532-4。法定代表人刘玉华。被告江门市雅达车业科技有限公司，住所地广东省江门市新会区古井镇官冲村委会鹅潭村民小组虎仔山，组织机构代码06149648-4。法定代表人罗永波。原告中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行（以下简称“工行第二支行”）诉被告刘玉华、罗永波、江门市新会区凯文化工有限公司（以下简称“凯文公司”）、江门市雅达车业科技有限公司（以下简称“雅达公司”）信用卡纠纷一案，本院于2015年12月28日立案受理后，依法组成合议庭于2016年4月28日公开开庭进行了审理。原告工行第二支行的委托代理人伍鲁平到庭参加诉讼。被告刘玉华、罗永波、凯文公司、雅达公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行第二支行起诉认为，被告刘玉华2013年2月17日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号52×××10。被告刘玉华于2013年12月25日至2014年1月18日期间刷卡消费累计211000元，并办理分期付款业务。该卡自2014年7月开始出现违约还款现象，至今没有还清款项。被告凯文公司、雅达公司于2014年1月7日签订《不可撤销连带责任担保书》，同意为卡号为52×××10的贷记卡在有效使用期内发生的全部债务提供连带责任保证担保。被告罗永波与刘玉华是夫妻关系，对上述债务承担共同清偿责任。截至2015年11月30日，被告刘玉华使用该卡共透支人民币本金122813.46元，已出现逾期还款，逾期透支利息9297.41元、滞纳金4228.82元，累计逾期还款8期。另被告刘玉华2014年1月16日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号为55×××19。被告刘玉华于2014年1月18日刷卡消费200000元，并办理分期付款业务。该卡自2014年7月开始出现违约还款现象，至今没有还清款项。被告凯文公司和雅达公司于2014年1月7日签订《不可撤销连带责任担保书》，同意为卡号为55×××19的贷记卡在有效使用期内发生的全部债务提供连带责任保证担保。被告罗永波、刘玉华为夫妻关系，对上述债务承担共同清偿责任。截至2015年11月30日，被告刘玉华使用该卡共透支人民币本金124766元，已出现逾期还款，逾期透支利息9658.99元、滞纳金4563.88元，累计逾期还款10期。原告多次催促各被告偿还，但未果。被告未依约履行还款，其行为已经构成违约，应当承担违约责任，并立即偿还上述两张牡丹贷记卡（尾号8610和尾号3319）透支人民币本金247579.46元及至2015年11月30日止的利息18956.40元、滞纳金8792.70元（2015年12月1日起至实际清偿日止的利息继续按《牡丹贷记卡领用合约》以及《牡丹贷记卡分期付款合同》的约定计算）。被告刘玉华的行为已经违反了《牡丹卡领用合约》，应承担相应的违约责任；被告罗永波、凯文公司和雅达公司与原告签订《不可撤销连带责任担保书》，按照协议条款的约定应承担连带责任保证责任。据此，请求判令：1.被告刘玉华立即向原告支付牡丹贷记卡（尾号8610和尾号3319）透支款项人民币本金247579.46元及至2015年11月30日止的利息18956.40元、滞纳金8792.70元（2015年12月1日起至实际清偿日止的利息继续按《牡丹贷记卡领用合约》以及《牡丹贷记卡分期付款合同》的约定计算。2.被告罗永波对上述债务承担共同清偿责任。3.被告凯文公司及雅达公司对上述债务承担连带清偿责任。4.四被告承担本案案件受理费、保全费等所有诉讼费用。原告工行第二支行对其主张在举证期限内提供的证据有：1.被告刘玉华、罗永波的身份证复印件各1份，证明被告刘玉华、罗永波的诉讼主体资格。2.被告凯文公司、雅达公司的企业法人营业执照复印件各1份，证明被告凯文公司、雅达公司的诉讼主体资格。3.结婚证复印件1份，证明被告刘玉华与罗永波是夫妻关系。4.开卡申请表2份，证明被告刘玉华向原告申请办理信用卡的事实。5.卡片账户历史明细3份，证明被告刘玉华使用原告信用卡透支交易的事实。6.卡片催收记录明细1份，证明原告已向被告刘玉华发出多次催收的事实。7.《不可撤销连带责任担保书》3份，证明担保人凯文公司、雅达公司、罗永波对尾号为8610和尾号为3319的信用卡承诺承担连带责任担保。8.《配偶同意借款证明书》1份，证明被告罗永波知悉并承担共同清偿责任。被告刘玉华、罗永波、凯文公司、雅达公司在举证期限内没有证据向本院提交，四被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的诉讼权利。经审查，原告工行第二支行提供的证据来源合法，能客观反映案件事实，本院予以采纳。经审理查明，被告刘玉华分别于2013年2月17日和2014年1月16日向原告工行第二支行成功申请开立牡丹贷记卡，卡号分别为52×××10和55×××19。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。持卡人超额使用原告批准的信用额度，若在账户超限当日（即原告对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。原告对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。被告刘玉华在申请表上签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。申领信用卡获批后，原告工行第二支行将卡号为52×××10和55×××19两张牡丹贷记卡交付给被告刘玉华使用。2014年1月7日，原告分别与被告凯文公司、雅达公司、罗永波签订《不可撤销连带责任担保书》各一份，并加盖被告凯文公司和雅达公司公章及其各自的法定代表人签名，承诺被告凯文公司、雅达公司以及罗永波对卡号为55×××19和52×××10牡丹贷记卡有效使用期内发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金及中国工商银行实现债权的费用提供保证。同日，罗永波出具《配偶同意借款证明书》，同意对刘玉华的债务承担还款责任。截至2015年11月30日，被告刘玉华使用尾号为8610和尾号3319为的牡丹贷记卡消费，合共透支本金247579.46元、利息18956.40元、滞纳金8792.70元。原告工行第二支行催缴无果，遂于2015年12月28日向本院提起诉讼。另查明，被告刘玉华和罗永波系夫妻关系，本案的债务发生在两被告夫妻关系存续期间内。本院认为：本案是信用卡纠纷。被告刘玉华与原告工行第二支行在平等、自愿的基础上签订的《牡丹信用卡领用合约》，是双方真实的意思表示，合同内容明确，符合法律规定，为有效合同。依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”的规定，该合同对双方当事人均有法律约束力，双方应自觉全面履行合同的义务。被告刘玉华应按合同约定向原告分期偿还借款，但其没有依约还款，已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”以及参照《银行卡业务管理办法》第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”和第二十三条“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，原告工行第二支行诉请被告刘玉华清偿透支本金247579.46元及至2015年11月30日止的利息18956.40元、滞纳金8792.70元（其中尾号为3319的贷记卡透支本金124766元，透支利息及滞纳金暂计至2015年11月30日分别是9658.99元、4563.88元；尾号为8610的贷记卡透支本金122813.46元，透支利息及滞纳金暂计至2015年11月30日分别是9297.41元、4228.82元），经本院核查，符合法律规定，本院予以支持。对2015年12月1日之后产生的利息和滞纳金按《牡丹信用卡领用合约》的规定计算。关于被告罗永波是否承担还款责任的问题。该笔借款发生在其与被告刘玉华婚姻关系存续期间，且罗永波与原告工行第二支行于2014年1月7日签订了《不可撤销连带责任保证书》，另罗永波在《配偶同意借款证明书》上签名表明其对借款是知情的。因此，本院认定本案的借款为被告刘玉华和罗永波婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，罗永波应当承担连带清偿责任。关于被告凯文公司、雅达公司担保责任问题。在凯文公司、雅达公司经营期间，刘玉华、罗永波分别作为这两个公司的法定代表人，其是公章的管理人，使用公章与原告工行第二支行签订两份《不可撤销连带责任保证书》，对两张卡号分别为55×××19和52×××10的牡丹贷记卡有效使用期内而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金，及中国工商银行实现债权的费用提供保证。上述保证书依法成立并生效。按照《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”以及第十八条：“……连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告工行第二支行要求被告凯文公司、雅达公司对被告刘玉华使用的两张卡号分别为55×××19和52×××10的牡丹贷记卡消费产生的债务承担连带还款责任，符合法律的规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十二条、第二十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭，可以缺席判决。”的规定，判决如下：一、被告刘玉华、罗永波应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行偿还信用卡透支本金247579.46元及计至2015年11月30日的利息18956.40元、滞纳金8792.70元以及自2015年12月1日至透支款还清前产生的利息及滞纳金按《牡丹信用卡领用合约》的规定计算。二、被告江门市新会区凯文化工有限公司、江门市雅达车业科技有限公司对被告刘玉华的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5430元，由被告罗永波、刘玉华、江门市新会区凯文化工有限公司、江门市雅达车业科技有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。（本页无正文。）审 判 长  梁庭超人民陪审员  黄瑞玲人民陪审员  赵锦尚二〇一六年五月二十六日书 记 员  吴云爱