浙江省安吉县人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0523民初1531号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安吉县支行，住所地安吉县昌硕街道浦源大道757-761号，组织机构代码67617024-5。负责人：潘华东。委托代理人：鲁思佳，男，1986年11月4日出生，汉族，系原告工作人员。被告：丁玲永，男，1967年12月18日出生，汉族。住安吉县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安吉县支行（以下简称安吉邮储银行）为与被告丁玲永金融借款合同纠纷一案，于2016年3月23日向本院起诉，本院审查后于同日立案受理，并依法适用简易程序于2016年4月25日对本案公开开庭进行了审理。原告安���邮储银行负责人潘华东的委托代理人鲁思佳到庭参加诉讼，被告丁玲永经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告安吉邮储银行向本院提起诉讼请求如下：一、判令被告丁玲永归归还借款本金593423.15元及利息、罚息、复利22473.59元[利息、罚息、复利暂计算至2016年3月22日，自2016年3月23日起按年利率9.6188‰计收罚息，欠付利息按罚息利率计收复利，至款清之日止（如遇人民银行贷款基准利率调整，则于每年1月1日调整一次，调整后的罚息利率以调整当日人民银行同期同档次贷款基准利率上浮35%后乘以1.5确定）]。二、判令对被告丁玲永名下坐落于安吉县[房屋产权证号为安房权证递铺字第××号，土地使用权证为安吉国用（2007)第27796号]及坐落于安吉县[房屋产权证号为安房权证递铺字第××号，土地使用权证为安吉国用（2008)第4789号]的担���财产采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告安吉邮储银行对变价后所得款项在第一项诉讼请求范围内优先受偿。三、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告就自己的主张向本院举证如下：证据一、《个人额度借款合同》一份。证据二、《个人额度借款最高额抵押合同》一份。证据三、房产证、土地使用权证、他项权证各二份。证据四、个人贷款借据一份。证据五、个人贷款放款单一份。证据六、还款流水截屏一份。证据七、贷款结清试算一份。证据八、个人额度借款支用单一份。被告丁玲永经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，在答辩期内未作答辩，视为放弃诉讼权利。经审查，原告所举证据符合有效证据的三性要求，本院予以认定。本院依据认定���证据认定本案事实如下：2011年6月10日，被告丁玲永与原告安吉邮储银行签订合同号为330523211061001363的《个人额度借款合同》一份，约定原告向被告提供可循环使用的借款额度100万元，借款额度有效期间为5年，自2011年6月10日至2016年6月10日，借款利息自借款发放到被告账户之日起计算，借款期限及借款利率以各笔借款的个人贷款借据及个人额度借款支用单约定为准；被告未按合同约定偿还借款本息的，视为违约，额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回借款和处分抵押财产以实现抵押权；被告未按时还清的借款本息（包括原告宣布的全部或部分到期的借款本息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按个人额度借款支用单约定的罚息利率计收罚息，对应付未付的利息，按罚息利率计收复利。2011��6月10日，被告丁玲永与原告安吉邮储银行签订合同号为330523311060563191的《个人额度借款最高额抵押合同》一份，约定被告丁玲永以其坐落于安吉县[房屋产权证号为安房权证递铺字第××号，土地使用权证为安吉国用（2007)第27796号]房产及坐落于安吉县[房屋产权证号为安房权证递铺字第××号，土地使用权证为安吉国用（2008)第4789号]房产为自2011年6月10日至2023年6月10日期间内的债务提供最高额1435000元的抵押担保，担保范围包括借款额度有效期内支用但尚未结清的最高不超过100万元的借款本金及因此产生的利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的费用等，合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，原告未受清偿的，有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。合同签订日，原告与被告就上述房产分别办理了抵押登记手续，原告取得安房他证��铺字第××号、安房他证递铺字第××号他项权证，二份他项权证均注明抵押房产占用范围内的土地使用权随之抵押。2013年6月25日，原告向被告丁玲永发放了贷款100万元，并于个人贷款借据及个人额度借款支用单中明确借款期限59个月（自2013年6月25日至2018年5月25日），借款利率按年利率8.64%计算，借款用途为资金周转，还款方式为等额本息，分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日，贷款逾期的，罚息利率为当前执行利率的1.5倍。被告丁玲永支付借款本息至2015年9月25日，自2015年9月26日起仅支付借款利息115.78元，其余贷款本息未再支付。截止2016年3月23日，原告安吉邮储银行尚有贷款本金593423.15元，利息、罚息、复利22709.49元未受偿。庭审过程中，原告安吉邮储银行表明因被告丁玲永违约，原告与其不可能有新的债权发生。本院认为，原告安吉邮储银行与被告丁玲永签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》系各方真实意思表示，自签订时依法成立并生效，当事人应当按照约定全面履行。合同签订后，原告依约发放了借款，但被告丁玲永未按约支付借款本息，构成违约，且已逾期超过90天，原告有权宣布合同项下已发放的借款本金全部提前到期，要求被告丁玲永在合理期限内偿还所有借款本金并结清利息、罚息、复利。原告以起诉的方式宣布被告丁玲永的借款提前到期并要求提前收回未到期借款，理由正当，本院予以支持。起诉之日即可视为借款到期之日。被告丁玲永应在原告宣布借款到期后的合理期限内偿还借款本金并结清利息、罚息、复利。原告主张要求被告按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮35%的标准支付借款利息及以此为���础上浮50%计收罚息、复利（该利率于每年年初1月1日调整一次），该计算标准低于原被告在支用单上约定的计算标准，本院予以支持。依据《中华人民共和国物权法》第二百零六条第（三）项的规定，新的债权不可能发生的，抵押权人的债权确定。原告在庭审中明确表示其与被告丁玲永不可能发生新的债权债务，故原告作为抵押权人的债权确定。依据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“……债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高额债权额限度内就该担保财产优先受偿的权利。”及第一百四十七条“建筑物、构筑物及其附属设施转让、互换、出资或者赠与的，该建筑物、构筑物及其附属设施占用范围内的建设用地使用权一并处分。”的规定，在被告丁玲永未履行清偿贷款义务的情况下，原告依照合同约定要求对担保财产及其占用范围内的土地依法拍卖、变卖并就所得价款在设定的最高额限度内优先受偿，有合同和法律依据，本院予以支持。综上，原告的各项诉请依法成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百四十七条、第二百零三条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告丁玲永于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安吉县支行借款本金593423.15元并支付利息、罚息、复利[利息、罚息、复利自2015年9月26日起暂算至2016年3月23日止为22709.49元；自2016年3月24日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮35%的1.5倍计收罚息（如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整的，则于每年年初1月1日起罚息利率相应调整），欠付利息按罚息利率计收复利，至款清之日止]。二、被告丁玲永未按本判决履行的，准予对其名下坐落于安吉县[房屋产权证号为安房权证递铺字第××号，土地使用权证为安吉国用（2007)第27796号及坐落于安吉县[房屋产权证号为安房权证递铺字第××号，土地使用权证为安吉国用（2008)第4789号]的担保财产采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安吉县支行对变价后所得款项在本判决第一项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4980元（已减半），财产保全费4020元，合计诉讼费9000元，由被告丁玲永负担���限于本判决生效后十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。代理审判员  陈超磊二〇一六年五月十日书 记 员  陈一鸣