山东省高青县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0322民初477号原告：山东高青农村商业银行股份有限公司。住所地：高青县青城路**号。法定代表人：李岩松，董事长。委托代理人：王长湖，男，1966年02月09日生，汉族，高青县人，该行职工，住高青县。委托代理人：张滨涛，男，1985年12月04日生，汉族，滨州市人，该行职工，住高青县。被告：焦成刚，男，1977年11月11日出生，汉族，高青县人，住高青县。被告：王延君，男，1974年07月19日出生，汉族，高青县人，住高青县。被告：董万永，男，1967年02月19日出生，汉族，高青县人，住高青县。被告：李家臣，男，1958年09月26日出生，汉族，高青县人，住高青县。被告：刘爱五，男，1967年11月02日出生，汉族，高青县人，住高青县。被告：杨守娟，女，1977年07月08日出生，汉族，高青县人，住高青县。被告：董君，女，1967年04月03日出生，汉族，高青县人，住高青县。原告山东高青农村商业银行股份有限公司与被告焦成刚、王延君、李家臣、刘爱五、董万永、杨守娟、董君金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员蔡健独任审判，公开开庭进行了审理。原告山东高青农村商业银行股份有限公司的委托代理人王长湖、张滨涛，被告焦成刚、王延君、董万永到庭参加诉讼。被告李家臣、刘爱五、杨守娟、董君经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。现本案已审理终结。原告山东高青农村商业银行股份有限公司诉称，被告焦成刚于2007年3月26日与我单位签订借款合同一份，向原告借款100000.00元，用于养奶牛，到期日为2009年3月21日。同日，被告王延君、李家臣、刘爱五、董万永、杨守娟、董君为该笔借款提供保证担保。2007年3月26日，我单位为被告焦成刚发放借款10.00元。贷款到期后，我单位从被告焦成刚账户上自动扣划了本金6000.01元。经原告山东高青农村商业银行股份有限公司��要，截止2014年12月19日，被告焦成刚尚欠借款本金93999.99元及利息221256.59元。现请求法院判令被告焦成刚偿还所欠我行借款本息合计315238.50元及至该贷款还清日利息；被告王延君、李家臣、刘爱五、董万永、杨守娟、董君承担连带责任；一切诉讼费用由被告承担。被告焦成刚辩称：借款属实，我曾还款共计6000.00元。被告王延君、董万永共同辩称：自2009年借款到期，原告单位没有找我们要过该款。被告李家臣、刘爱五、杨守娟、董君未作答辩。经审理查明，2007年3月26日，被告焦成刚与原告单位签订借款合同，向原告单位贷款100000.00元，借款期限为2007年3月26日至2009年3月21日，借款月利率为10.1175‰，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按借款凭证载明的利率加收30%的逾期利息，不按规���用途使用贷款的加收50%的罚息；对应付未付利息，贷款人依据逾期罚息利率计收复利。2007年3月26日，被告王延君、李家臣、刘爱五、董万永、杨守娟、董君与原告单位签订保证合同，保证范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金以及债权人实现债权的一切费用。保证期限为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年，担保方式为连带担保保证。2007年3月26日，原告向被告焦成刚发放借款100000.00元。原告单位分别于2009年9月21日、2013年6月28日、2013年7月25日从被告焦成刚的银行账户自动扣除0.01元、500.00元、500.00元；2014年5月27日焦成刚偿还5000.00元。现借款本金余额为93999.99元。原告单位曾于2011年1月18日、2013年1月8日在山东法制报上对各个被告进行公告催收；并于2014年5月20日对焦成刚进行了书面。至2014年12月19日，被告焦成刚尚欠借款本金93999.99元及利息未偿还。被告王延君、李家臣、刘爱五、董万永、杨守娟、董君未履行担保责任。另查明，2013年5月15日，中国银监会山东监管局的鲁银监准〔2013〕134号批复载明，山东高青农村商业银行股份有限公司开业的同时，高青县农村信用合作联社自行终止，其债权、债务由山东高青农村商业银行股份有限公司承担。上述事实，有原告山东高青农村商业银行股份有限公司提供的证据、原被告的庭审陈述记录在卷为凭。本院认为，原告山东高青农村商业银行股份有限公司与被告焦成刚签订的借款合同以及与被告王延君、李家臣、刘爱五、董万永、杨守娟、董君签订的保证合同，是双方真实意思表示，合法有效。原、被告双方应按照合同的约定履行各自的义务。原告山东高青农村商业银行股份有限公司已按合同约定向被告焦成刚提供了���款100000.00元，被告焦成刚应按合同约定按时归还借款本息。借款到期后，被告焦成刚未按合同的约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。对原告单位要求被告焦成刚偿还贷款本金93999.99元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息，按照合同约定，包含借款期内利息、逾期利息以及复利三部分。根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》银发[2002]30号第二条规定，超过同期同类银行贷款利率的四倍的借贷应界定为高利借贷行为。高利贷行为不论是在民间借贷关系还是金融借贷关系中，都不受法律的保护。因此，不论原告单位以何种方式何种利率计算利息，其最高利率都不能超过中国人民银行公布的同期同类贷款利率的四倍，超过部分不予支持。本案中，在借款期限内，按照约定利率10.1175‰计算，共计24282.00元（100000.00元×10.1175‰×24个月）；逾期利率上浮30%，即13.15275‰，并且逾期还款期间开始按此利率计收复利，依照原告主张的利息数额利息221256.59元计算，每月的平均利率远远超过同期同类银行贷款利率的四倍，因此，本案中，关于逾期贷款利率，可按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率的四倍计算为131320.00元（100000.00元×52个月×2%+99000.00元×10个月×2%+94000.00元×4个月×2%）。以上利息共计155602.00元，超出部分不予支持。关于保证人王延君、李家臣、刘爱五、董万永、杨守娟、董君保证责任问题，因原告在保证期间内只对保证人进行过公告催收，在保证期间内，原告单位未对保证人进行书面催收，且保证合同中未约定可进行公告催收，原告方无证据证实被告王延君、李家臣、刘爱五、董万永、杨守娟、董君下落不明或其他方式无法催收时采取了公告催收的方式，该催收对保证人不产生法律效力，因此，被告王延君、李家臣、刘爱五、董万永、杨守娟、董君的保证责任免除。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，判决如下：一、被告焦成刚于本判决生效之日起十日内偿还原告山东高青农村商业银行股份有限公司借款本金93999.99元及利息155602.00元（计算至2014年12月19日）及至清偿日的利息（以93999.99.00为基数，以2%为月利率计算）；二、驳回原告山东高青农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未照本判决指定的期间给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3015.00元，已减半收取，由原告负担1025.00元，被告��成刚负担1990.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，缴纳上诉案件受理费（向本院领取缴费通知书），上诉于山东省淄博市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未缴纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  蔡健二〇一六年五月二十日书记员  董茜