安徽省黄山市屯溪区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1002民初959号原告：安徽休宁农村商业银行股份有限公司焦充支行。负责人：金志斌，行长。委托代理人：项祥云，银行职员。委托代理人：徐迎春，安徽齐峰律师事务所律师。被告：刘文忠。被告：伍德琴，系刘文忠之妻。被告：黄山绿水青山置业投资有限公司。法定代表人：刘文忠，董事长。原告安徽休宁农村商业银行股份有限公司蕉充支行（以下简称休宁农商行蕉充支行）诉被告刘文忠、伍德琴、黄山绿水青山置业投资有限公司（以下简称绿水青山投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月29日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年5月17日公开开庭进行了审理。原告休宁农商行蕉充支行委托代理人徐迎春，被告刘文忠及绿水青山投资公司法定代表人刘文忠到庭参加诉讼。被告伍德琴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。休宁农商行蕉充支行诉称：2014年6月19日，安徽休宁农村商业银行股份有限公司（以下简称休宁农商行）与刘文忠签订了个人借款合同，约定由刘文忠向休宁农商行借款745万元，借款期限为2014年6月19日至2015年6月19日，还款方式为按月结息分期还本。为担保上述合同的履行，伍德琴、绿水青山投资公司分别向休宁农商行提供了担保。2014年6月24日，休宁农商行蕉充支行将745万元借款汇入刘文忠银行账户。借款到期后，刘文忠未能按照合同约定按期足额偿还借款本息。休宁农商行蕉充支行为维护其合法权益，特提起诉讼，请求判令：1、刘文忠立即偿还贷款本金7449991.22元及支付自2014年6月24日起的利息及罚息（截至2016年2月23日利息、罚息为1407751.20元，之后利息按合同约定计算至实际付清之日）；2、休宁农商行蕉充支行对抵押物以折价、拍卖或变卖方式所得价款享有优先受偿权；3、伍德琴对刘文忠所欠贷款本金、利息、罚息等承担连带清偿责任；4、刘文忠、伍德琴、绿水青山投资公司共同承担本案诉讼费。休宁农商行蕉充支行为支持其诉称事实及主张，在举证期限内向法院提交了以下证据：1、休宁农商行蕉充支行营业执照、机构代码，证明休宁农商行蕉充支行的诉讼主体资格；2、刘文忠、伍德琴身份证及结婚证、绿水青山投资公司营业执照、组织机构代码证，证明刘文忠、伍德琴、绿水青山投资公司诉讼主体资格及刘文忠、伍德琴系夫妻关系；3、借款申请书，证明刘文忠向休宁农商行蕉充支行申请贷款750万元的事实；4、个人借款合同，证明刘文忠与休宁农商行蕉充支行签订借款合同并约定双方权利义务等事实；5、股东会决议、抵押合同，证明绿水青山投资公司以其名下的房产为刘文忠的借款向休宁农商行蕉充支行提供抵押担保的事实；6、保证合同，证明伍德琴为刘文忠的借款向休宁农商行蕉充支行提供保证担保的事实；7、房地产抵押物清单、房地权证、房地产他证，证明案涉抵押房产已经办理抵押登记的事实；8、催收通知书、自动扣款记录，证明案涉借款逾期未归还，且休宁农商行蕉充支行已向刘文忠催收的事实。刘文忠及绿水青山投资公司在庭审中辩称：对案涉借款本金无异议，对休宁农商行蕉充支行诉请的利息、罚息请求法院依法予以审核。刘文忠及绿水青山投资公司未向本院提交有关证据材料。伍德琴在法定期限内未向本院提交书面答辩状及有关证据材料。本院认证如下：刘文忠及绿水青山投资公司对休宁农商行蕉充支行提交的证据1-8三性均没有异议。本院经审查予以确认。经审理查明：2014年6月19日，刘文忠与休宁农商行签订了个人借款合同，约定出借人休宁农商行授予借款人刘文忠745万元的借款额度，额度有效期间为12个月，自2014年6月19日起至2015年6月19日止。合同项下单笔贷款执行的年利率为9.6%，单笔贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮40%。贷款利息自贷款转存到刘文忠账户之日起计算。合同项下贷款的还款方式为按月结息，分期还本。合同还约定，出借人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。当日，休宁农商行与伍德琴签订了保证合同，约定由伍德琴就刘文忠的借款向休宁农商行提供连带责任保证。担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金等债权人实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。若本合同项下被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人有不履行到期债务等违约或发生本合同及担保合同约定的实现担保物权的情形的，贷款人有权同时向保证人和物的担保人主张实现债权，保证人和物的担保人对此被担保的债权均负有清偿义务。同日，休宁农商行又与绿水青山投资公司签订了抵押合同，约定绿水青山投资公司以其所有的坐落于安徽省黄山市黄山经济开发区徽光路119号兴城商业街xx室共计13套房屋为刘文忠的借款向休宁农商行提供抵押担保。担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金等债权人实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。若本合同项下被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人有不履行到期债务等违约或发生本合同及担保合同约定的实现担保物权的情形的，贷款人有权同时向保证人和物的担保人主张实现债权，保证人和物的担保人对此被担保的债权均负有清偿义务。嗣后，休宁农商行蕉充支行就绿水青山投资公司所抵押的13套房屋办理了抵押登记【房地产他证黄（经）字第xx号】。上述合同签订后，休宁县农商行蕉充支行于2014年6月24日将刘文忠所申请的745万元借款汇入其银行账户。此后，刘文忠未能按照合同约定按期足额支付借款本息。截至2016年2月23日止，刘文忠尚欠休宁农商行蕉充支行借款本金7449991.22元及利息、罚息共计1407751.19元。另查明：刘文忠与伍德琴系夫妻关系。休宁农商行于2016年5月17日向本院出具书面函，表示其授权由休宁农商行蕉充支行作为债权人就案涉借款向刘文忠、伍德琴、绿水青山投资公司主张权利。本院认为：休宁农商行蕉充支行与刘文忠签订的个人借款合同、与伍德琴签订的保证合同、与绿水青山投资公司签订的抵押合同均系各方当事人真实意思表示，未违反有关法律、法规的规定，应为合法有效。双方当事人应严格按照合同约定全面履行自己的义务。休宁农商行蕉充支行依约履行了放贷义务，借款人刘文忠未按照合同约定期限足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。双方当事人在合同中明确约定了利息、罚息的收取条件和计算依据，该约定系当事人之间的自由约定，且符合有关法律的规定，但应当以剩余本金为基数计算罚息，故休宁农商行蕉充支行要求刘文忠偿还借款本金、利息、罚息的诉请本院予以部分支持。休宁农商行蕉充支行与绿水青山投资公司约定以其所有的13套房屋向休宁农商行蕉充支行提供抵押，并已办理了抵押登记，故休宁农商行蕉充支行要求对抵押物以折价或者以拍卖、变卖方式所得价款优先受偿的主张本院予以支持。伍德琴就刘文忠的借款向休宁农商行蕉充支行提供了保证担保，故伍德琴应对刘文忠的债务承担连带清偿责任。休宁农商行蕉充支行与刘文忠、伍德琴在合同中约定了实现债权的顺序，该约定符合物权法中债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任的规定，休宁农商行蕉充支行可选择就绿水青山投资公司的担保物实现债权或者由伍德琴承担保证责任。伍德琴经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃庭审抗辩和质证的权利，并不影响本院依据休宁农商行蕉充支行提供的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘文忠于本判决生效后十五日内偿还原告安徽休宁农村商业银行股份有限公司蕉充支行借款本金7449991.22元；二、被告刘文忠于本判决生效后十五日内支付原告安徽休宁农村商业银行股份有限公司蕉充支行利息、罚息共计1407751.19元，及自2016年2月24日起至实际付清之日止的罚息（罚息以本金7449991.22元为基数，按照13.44%／年利率计算）；三、如被告刘文忠未在本判决指定付款期限内履行本判决第一至二项确定的还款义务时，原告安徽休宁农村商业银行股份有限公司蕉充支行有权对被告黄山绿水青山置业投资有限公司所有的坐落于安徽省黄山市黄山经济开发区徽光路119号兴城商业街xx共计13套房屋【房地产他证黄（经）字第xx号】以折价或者以拍卖、变卖方式所得价款优先受偿；四、被告伍德琴对本判决第一至二项所确定的被告刘文忠的还款义务承担连带保证责任；五、被告黄山绿水青山置业投资有限公司、伍德琴承担保证责任后，有权向被告刘文忠追偿；六、驳回原告安徽休宁农村商业银行股份有限公司蕉充支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费73804元，由黄山绿水青山置业投资有限公司、伍德琴、刘文忠共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审 判 长  程巧云代理审判员  冯昱翔人民陪审员  徐志伟二〇一六年五月二十六日书 记 员  汪 青附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。