广东省雷州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0882民初3208号原告：杨某，男，1973年10月5日出生，公民身份证号：440************037，住广东省雷州市雷城镇镇中**。被告：游某某，女，汉族，1969年6月6日出生，公民身份证号：440************026，住广东省雷州市*********。被告：叶某某，男，汉族，1990年5月7日出生，公民身份证号：440************051，住广东省雷州市*********。委托诉讼代理人：游某某，女，汉族，1969年6月6日出生，身份证号：440************026，系被告叶某某母亲。原告杨某诉被告游某某、叶某某民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月18日立案受理后依法适用简易程序，于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告杨某，被告游某某委托到庭参加诉讼，被告叶某某委托被告游某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告游某某偿还原告杨某的借款50000元及利息（利息以借款50000元为本金自2019年6月14日起按2020年10月一年期贷款市场报价率四倍即15.4%计算至还清借款之日止）；二、判令被告叶某某对被告游某某所欠原告杨某全部借款本息承担连带清偿责任；三、本案的全部费用由被告承担。庭审时，原告变更第一项诉讼请求为：请求偿还本金36000元以及利息（利息以借款36000元为本金自2019年6月14日起按2020年10月的一年期贷款市场报价利率四倍15.4%计算至还清借款之日止）事实与理由：2018年6月2日，被告游某某因资金周转困难为由，向原告借款人民币60000元。被告出具个人借款合同，约定：借款的月利率2%，借款人为游某某，担保人为叶某某，两人均签名并盖指模。原告已按照合同现金支付60000元给被告游某某。借款后，被告游某某一直按照借款合同约定偿还利息给原告杨某，直到2019年6月13日，被告游某某委托其同事光辉通过微信转账8000元以及现金支付2000元偿还共计一万元本金给原告杨某，之后被告拒不偿还借款本息。借款期限届满后，原告多次向被告催讨，而被告以各种理由进行拖延和推糖，至今未清偿其所欠原告的借款。为此，为维护原告的合法权益，特具状向法院提起诉讼。被告游某某及代理被告叶某某答辩称，原告与其儿子商量给被告借款60000元，其中月利息为6%，借款60000元，一开始就扣了3600元，第二儿子通过微信帮我还了11000元给原告。另外微信转账10000元。原告围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1、原、被告身份证，证明原、被告身份信息；2、借条、收据，证明被告游某某借款的事实；3、中国工商银行转账记录，证明原告通过中国工商银行转账1000000元给被告，经质证，被告游某某对证据一的身份证没有异议；对证据二，确认存在借款的事实，本案借款是没有约定利息的，违约金没有法律依据应当予以减少。经审查，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。被告游某某提交证据如下：微信转账记录6份，证明被告通过第二儿子分6次给原告还款1500元、1000元、2000元、3000元、1500元、2000元，共计11000元，证明被告偿还借款本金11000元。在法定举证期限内未向本院举证。经审理查明，原告经朋友介绍认识被告游某某，2018年6月2日，被告游某某以资金周转需要为由向原告借款60000元，双方订立个人借款合同，合同载明：游某某作为甲方因资金周转困难，借到乙方杨某60000元，期限半年。自2018年6月2日起至2018年12月1日止。贷款月利率为2%，甲方每一个月给乙方支付利息，以合同签订之日起开始计算，不得拖欠，逾期拖欠利息的，乙方按应付利息3%收取日滞金。担保人责任：直至借款人还清借款为止。被告游某某、叶某某分别在借款人、担保人处签字捺手印，合同签订后，原告付给被告57000元，另3000元作为利息扣除，原告实借给被告57000元。尔后被告先后多次给原告还款，共计偿还本金21000元，余款拖欠至今，原告遂诉至本院。本院认为，本案属民间借贷纠纷。被告游某某于2018年6月2日向原告借款后，并与原告签订了个人借款合同，事实清楚，债权债务关系依法成立，应受法律保护。原告提诉要求被告还款付息有理，本院应予支持。被告应依约定偿还原告借款。对于原告借款时预先在本金中扣3000元作为利息的问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”因此，被告游某某向原告借款本金为57000元。借款到期后被告游某某给原告偿还借款本金21000元，因此被告游某某尚欠原告的借款本金为36000元。对于双方约定利息月利率2％的问题，根据上述司法解释第二十六条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”和第三十一条第二款“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”原告起诉时2020年10月20日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%，其四倍为15.4%，原告主张的原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍年利率15.4%，于法有据，本院予以支持。原告主张自2019年6月14日起计算利息系对自身权利的自由处分，本院予以照准。对于被告叶某某承担连带担保责任问题，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”本案中当事人没有约定保证方式，因此，被告叶某某作为担保人应按照连带责任保证承担保证责任。又根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”的规定，本案中原、被告约定的借据中约定的直至借款人还清借款为止视为约定不明，保证期间应为主债务履行期届满之日起二年，即保证期间截至2020年11月30日，原告于2020年11月18日向本院起诉，未超过保证期间，因此原告主张被告叶某某承担连带担保责任于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第二十六条、第二十七条、第三十一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：限被告游某某在本判决生效之日起十日内向原告杨某偿还借款本金36000元及利息（利息以本金36000元计算，自2019年6月14日起按年利率15.4%计付至还清借款之日止）；被告叶某某对被告游某某上述所欠原告全部借款本息承担连带偿还责任。三、驳回原告杨某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费525元，由被告游某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员  谢 聪二〇二〇年十二月三十一日法官助理  王雪英书 记 员  汤文杰附本案适用的有关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。