广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第1858号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市分行，住所地广东省广州市天河区。负责人：刘华生，行长。委托代理人：郝蓉、江婷，均为该司职员。被告：吴宛霖（曾用名：吴睆妡），住广东省广州市越秀区。委托代理人：刘国飚，住广东省广州市越秀区。被告：刘国飚，住广东省广州市越秀区。被告：阳彤，住广东省广州市海珠区。被告：陈希文，住广东省广州市越秀区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市分行诉被告吴宛霖、刘国飚、阳彤、陈希文借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市分行的委托代理人郝蓉，被告吴宛霖的委托代理人刘国飚（同时为本案被告）到庭参加诉讼。被告阳彤、陈希文经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市分行诉称：2014年3月11日，原告与被告吴宛霖、阳彤、陈希文签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：原告向某小组任一成员发放最高贷款限额为100000元的贷款，其他成员自愿承担连带保证责任。同日，原告与被告吴宛霖签订《小额联保借款合同》，约定由原告向被告吴宛霖发放贷款100000元，贷款期限12个月；吴宛霖按等额本息还款法归还本息；该债务为刘国飚与吴宛霖夫妻共同债务；被告陈希文为该债务出具担保函。2014年3月11日，原告向被告吴宛霖发放贷款100000元，但被告吴宛霖自2014年9月起逾期还款，截至2014年11月3日，被告吴宛霖尚欠本金52121.14元、利息1259.02元、罚息128.15元未归还。被告吴宛霖违约，给原告造成了重大经济损失，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：一、被告吴宛霖立即向原告归还贷款本金43738.64元及利息、罚息（截至2015年9月21日止利息为2025.90元、罚息为7068.67元；从2015年9月22日起至付清之日止，罚息以本金43738.64元为基数，按年利率17.1%上浮50%即22.23%计算）；二、被告刘国飚对吴宛霖承担共同清偿责任；三、被告阳彤、陈希文对吴宛霖承担连带保证责任；四、本案诉讼费、保全费由四被告承担。被告吴宛霖、刘国飚共同答辩称：对于借款事实无异议，对于原告主张的借款本息无异议。被告刘国飚与吴宛霖为夫妻关系，被告刘国飚愿意就本案的贷款共同承担清偿责任。被告阳彤、陈希文未答辩。经审理查明：被告吴宛霖与被告刘国飚系夫妻关系。2014年3月11日，原告与被告陈希文、吴宛霖、阳彤签订编号为4499998Q214033217189的《小额贷款联保协议书》，约定如下主要条款：1、被告陈希文、吴宛霖、阳彤遵循自愿组合、诚实守信、风险共担的原则组成某小组；2、从2014年3月11日起至2016年3月11日止，原告可以根据三被告中任一被告的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过300000元内发放贷款；3、三被告中任一被告自愿为原告向某小组中其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与三被告中任一被告签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，三被告中的其他被告均承担连带保证责任；4、作为保证人的联保小组成员承担的保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议约定期间和限额内向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。本协议约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；5、保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费等）；6、因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，三被告承担连带保证责任等条款。2014年3月11日，被告吴宛霖与原告签订编号为4499998Q114035422533的《小额联保借款合同》，约定如下主要条款：1、原告将通过被告吴宛霖在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名吴宛霖；2、贷款金额100000元，用途为周转，期限12个月，实际放款日与还款日以借款借据为准；3、合同中的借款自原告将资金划转入被告吴宛霖指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息；4、被告吴宛霖采用等额本息还款法，按月等额归还贷款本息；5、被告吴宛霖违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；6、被告吴宛霖不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告吴宛霖违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告吴宛霖赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出等条款。上述合同签订后，原告于2014年3月11日向被告吴宛霖放款100000元。被告吴宛霖出具的《借据》载明：借款期限从2014年3月11日至2015年3月11日；年利率17.1%等。审理过程中，原告表示被告吴宛霖自2014年9月起逾期还款。截至2015年9月21日，被告吴宛霖尚欠原告借款本金43738.64元、利息2025.9元、罚息7068.67元。本院认为：原告与被告吴宛霖签订的《小额联保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的禁止性规定，各方均应依约履行。合同签订后，原告已依约向被告吴宛霖发放贷款100000元，原告与被告吴宛霖之间的借款合同成立并发生法律效力。被告吴宛霖取得上述借款后，自2014年9月起逾期还款，其行为严重违反合同约定，依法应承担违约责任。依照合同的相关约定，现原告要求被告吴宛霖偿还贷款本金43738.64元及利息、罚息（截至2015年9月21日利息为2025.9元、罚息为7068.67元；自2015年9月22日起至付清款项之日止，罚息以欠款本金为基数，按年利率17.1%上浮50%计付）有理，本院依法予以支持。被告刘国飚与被告吴宛霖系夫妻关系，本案借款发生于两被告关系存续期间，本案债务应认定为被告刘国飚与被告吴宛霖的夫妻共同债务。现原告要求被告刘国飚对被告吴宛霖的上述债务承担共同清偿责任有理，本院依法予以支持。关于原告诉请被告阳彤、陈希文对被告吴宛霖的前述债务承担连带保证责任的问题。本院认为，原告与三被告签订的《小额贷款联保协议书》中，明确约定了三被告对任一被告向原告的借款均承担连带保证责任。现被告吴宛霖未能清还该协议范围内向原告的借款本息，故原告诉请被告阳彤、陈希文对被告吴宛霖的上述债务承担连带清偿责任有理，本院依法予以支持。被告阳彤、陈希文承责后，有权向被告吴宛霖追偿。被告阳彤、陈希文经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告吴宛霖、刘国飚于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市分行清还借款本金43738.64元及利息、罚息（截至2015年9月21日利息为2025.9元、罚息为7068.67元；自2015年9月22日起至付清款项之日止，罚息以欠款本金为基数，按年利率17.1%上浮50%计付）；二、被告阳彤、陈希文对本判决主文第一项确定的债务承担连带清偿责任。其承责后，有权向被告吴宛霖追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1140元、财产保全费560元，合计1700元，由被告吴宛霖、刘国飚、阳彤、陈希文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  李旭珊人民陪审员  何慧燕人民陪审员  关东英二〇一六年五月十七日书 记 员  何柳辉余俊良