广西壮族自治区河池市金城江区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂1202民初596号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行，住所地：河池市金城中路270号，组织机构代码：67247734-6。负责人李季骏，该行副行长。委托代理人梁宏卫，该行员工。被告莫烈轰，男，壮族，1974年9月4日生，住河池市金城江区。被告莫志逢，女，壮族，1974年8月8日生，住河池市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行（以下简称邮政储蓄银行河池分行）与被告莫烈轰、莫志逢金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月17日立案受理后，依法由审判员陈建雄适用简易程序，于同年4月22日在本院第四审判庭公开开庭进行了审理。书记员韦京辰担任法庭记录。原告邮政储蓄银行河池分行的特别授权委托代理人梁宏卫，被告莫烈轰、莫志逢到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行河池分行诉称，2011年5月5日，被告莫烈轰、莫志逢向原告递交《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》，明确以共有房产为抵押，请求原告向二被告发放个人商务贷款30万元。为此，原告与二被告于同年5月9日签订《个人额度借款合同》和《个人借款抵押合同》。《个人额度借款合同》约定，原告向二被告提供可循环使用的借款额度为30万元，有效期限自2011年5月9日起至2021年5月9日止。在借款期间二被告如不按约定偿还原告贷款本息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，原告可按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。除此之外，原告还有权宣布贷款提前到期，二被告应立即清偿尚欠原告的贷款本息。如原告以法律手段追偿贷款的，由此产生的一切费用均由二被告负担。《个人借款抵押合同》约定，二被告自愿用其位于河池市金福路xx号金辉明珠苑xx幢xx单元xx号房产作抵押担保，担保范围为原告发放给二被告的30万元个人商务贷款本金以及因该30万元贷款产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权发生的一切费用。同年5月10日，在依法办理该房屋的抵押权登记手续之后，经被告莫烈轰申请，原告向其发放个人商务贷款30万元，在贷款借据上双方约定的借款期限为2011年5月10日至2016年5月10日，借款年利率为8.645%，还款方式为等额本息还款法。由于二被告在获款后尚能按约定的期限和方式还款。为此，当被告莫烈轰于2013年4月10日申请支用个人额度贷款9万元时，原告又向其发放个人商务贷款9万元。在贷款借据上双方约定的借款期限为2013年4月10日至2018年4月10日，借款年利率为8.32%，还款方式为等额本息还款法。但此后二被告却多次逾期还款，经原告催促，二被告均声称已无偿还能力。为此，诉请法院依法判决：1、解除原告与二被告签订的《个人额度借款合同》；2、被告莫烈轰、莫志逢偿还原告贷款本金120，335.23元、利息及罚息6，737.82元（利息、罚息暂计至2016年2月15日止，往后利息、罚息按合同约定顺延另计），本息合计127，073.05元；3、确认原告对被告莫烈轰、莫志逢用于借款抵押的位于河池市金福路xx号金辉明珠苑xx幢xx单元xx号房产享有折价、变卖、拍卖价款的优先受偿权；4、本案诉讼费用由二被告共同负担。原告对其提出的诉讼主张向法庭提供的证据材料有：1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》一份，用以证明被告莫烈轰、莫志逢向原告申请发放个人商务贷款的事实；2、《个人额度借款合同》一份，用以证明原告与被告莫烈轰、莫志逢约定的借款额度及双方在合同中的权利和义务；3、《个人最高额抵押合同》一份，用以证明二被告自愿用房产作本案借款抵押担保的事实；4、河房他证字第xx号《房屋他项权证》，用以证明二被告用于抵押的房产已依法办理了抵押登记手续；5、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》二份，用以证明被告莫烈轰先后两次向原告申请支持用个人商务贷款；6、《中国邮政储蓄银行个人垡（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》共四份，用以证明原告先后两次向被告莫烈轰发放贷款共39万元；7、《还款计划表》二份，用以证明二被告在获得贷款后每月应偿还原告的贷款本息金额；8、被告莫烈轰还款流水详情表，用以证明二被告在获得原告贷款后的还款详情：9、拖欠金额明细表，用以证明截至2016年2月15日，二被告拖欠原告贷款本息的金额；10、催收通知书，用以证明原告曾多次向二被告催促还款的事实；11、结婚证复印件一份，用以证明二被告原为合法的夫妻关系；被告莫烈轰辩称，在2015年7月之前，本人均能按约定偿还原告的贷款本息，但此后由于本人做生意失败才导致无力还款。由于目前本人生活因难，故希望原告能延长还款时间。被告莫烈轰没有证据向法庭举证。被告莫志逢辩称，原告将第二笔9万元的贷款发放给被告莫烈轰时本人并不知情，被告莫烈轰获得该笔款项后用于何处本人也不清楚。另外，本人与被告莫烈轰已于2015年3月离婚，根据离婚协议的约定，本案债务应由被告莫烈轰负担。由于本人目前没有固定的经济收入，且在离婚后三个子女均随本人生活，为了不使本案影响子女的在校学习，故本人不应当与被告莫烈轰共同承担偿还原告贷款本息的责任。被告莫志逢对其提出的诉讼主张向法庭提供的证据材料有：1、离婚证明复印件一份，用以证明其已与被告莫烈轰离婚的事实；2、离婚协议书复印件一份，用以证明二被告离婚时的财产分割、债务分担及子女扶养情况；经开庭举证、质证，二被告对原告提交证据无异议，原告及被告莫烈轰对被告莫志逢提交的证据无异议。据此，原告及被告莫志逢所提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，可作为本案认定事实的依据。根据本案证据及到庭当事人在诉讼过程中的陈述，本院确认以下案件事实：2011年5月5日，被告莫烈轰、莫志逢向原告递交《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》，明确以共有房产为抵押，请求原告向二被告发放个人商务贷款30万元。为此，原告与二被告于同年5月9日签订《个人额度借款合同》和《个人借款抵押合同》。《个人额度借款合同》约定，原告向二被告提供可循环使用的借款额度为30万元，有效期限自2011年5月9日起至2021年5月9日止。在借款期间，二被告如不按约定偿还原告贷款本息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，原告可按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利，此外，原告还有权宣布贷款提前到期（意即提前解除合同），二被告应立即清偿尚欠原告的贷款本息。如原告以法律手段追偿贷款的，由此产生的一切费用均由二被告负担。《个人借款抵押合同》约定，二被告自愿用其位于河池市金福路xx号金辉明珠苑xx幢xx单元xx号房产（权证编号为河房权证字第××号、评估价值500，100.00元）作抵押担保，担保范围为原告发放给二被告的30万元个人商务贷款本金以及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权发生的一切费用。同年5月10日，在依法办理该房屋的抵押权登记手续之后，经被告莫烈轰申请，原告向其发放个人商务贷款30万元，在贷款借据上双方约定的借款期限为2011年5月10日至2016年5月10日，借款年利率为8.645%，还款方式为等额本息还款法，即每月等额的本息还款金额为6175.95元。由于二被告在获得该款后尚能按约定的期限和方式还款。2013年4月10日，经被告莫烈轰申请，原告又向其发放个人商务贷款9万元。在贷款借据上双方约定的借款期限为2013年4月10日至2018年4月10日，借款年利率为8.32%，还款方式为等额本息还款法，即每月等额的本息还款金额为1838.69元。2015年3月，二被告因感情不合自愿离婚。双方在离婚时书面约定，三个子女随被告莫志逢生活，被告莫烈轰每月给付两女儿抚养费各800元、儿子抚养费1000元，此外，三子女的医疗费、教育费均由被告莫烈轰负担。已用于贷款抵押的房产及车库一间归被告莫志逢和三个子女所有，小车一辆以及与他人共有的油罐车、货车份额归被告莫烈轰所有，原夫妻共有债务由被告莫烈轰负责偿还。但此后被告莫烈轰并未按离婚协议的约定偿还本案债务，截至2015年2月15日止，二被告尚欠原告贷款本金120，335.23元、利息及罚息6，737.82元（利息、罚息金额由原告的电脑系统在被告莫烈轰的银行账户上自动结算生成），本息合计127，073.05元。原告因催款未果，即向本院提起本案诉讼，请求判如所请。本院认为，原告与二被告签订的《个人借款抵押合同》、《个人额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反国家法律法规的强制性规定，该合同均合法有效，立约双方应当按照合同约定行使权利，履行义务。本案中，原告在与二被告签订合同后已依约履行了发放贷款的义务，但二被告在获款后并没未按约定偿还原告的贷款本息，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，对原告提出与二被告解除《个人额度借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条关于“债务应当清偿”及《中华人民共和国合同法》第二百零七条关于“借款人未按约定返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”的规定，对原告诉请告二被告偿还其贷款本息（含罚息）的诉讼请求，本院予以支持。此外，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条关于“抵押即是将财产作为债权的保证，当债务人不履行债务时，债权人有权以抵押财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿”的规定，对原告要求确认其在处置二被告抵押房地产的价款中有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。二被告原为夫妻关系，双方在离婚时虽约定共同债务由被告莫列烈轰负责偿还，但这仅是二被告之间协议对原共有债务的分担，对外并不能因此改变双方仍为本案共同借款人的法律属性。由于本案合同约定的是可循环使用的贷款额度，因此，原告在合同期限内根据被告莫烈轰的申请将贷款汇入被告莫烈轰的个人账户，只要所付金额没有超过合同约定的额度即可视为其已将贷款给付了二被告。因此，不管被告莫烈轰是否分次获得贷款以及被告莫志逢是否清楚贷款去向，被告莫志逢在合同约定的额度内均负有与被告莫烈轰共同偿还尚欠原告贷款本息的责任。据此，对告莫志逢以不知被告莫烈轰第二次向原告贷款以及不知贷款去向为由，提出其不应与被告莫烈轰共同承担偿还尚欠原告贷款本息的抗辩观点，本院不予采信。被告莫烈轰提出因其目前经济困难，原告应给其延期还款的理由不成立，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行与被告莫烈轰、莫志逢签订的《个人额度借款合同》；二、被告莫烈轰、莫志逢共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行贷款本金120，335.23元、利息及罚息6，737.82元（利息、罚息暂计至2016年2月15日止），本息合计127，073.05元；2016年2月16日起尚未偿还贷款本金的利息及罚息，按双方约定的利率另计至本判决生效履行期限届满时止；三、被告莫烈轰、莫志逢届期不履行上述第二项给付义务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行对被告莫烈轰、莫志逢用于贷款抵押担保的位于河池市金福路xx号金辉明珠苑xx幢xx单元xx号房产（权证编号河房权证字第××号）享有抵押权，有权在抵押担保范围内对上述房地产折价或者拍卖、变卖的价款中优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人莫烈轰、莫志逢所有，不足部分由被告莫烈轰、莫志逢继续清偿；案件受理费2841元（原告已预交），减半收取1420元，由被告莫烈轰、莫志逢共同负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起三十日内履行完毕，如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。权利人可在本案生效判决的履行期限的最后一日起二年内，向本院或者向与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。另在上诉期限届满后七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额，向河池市中级人民法院交纳案件受理费2841元。款汇户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院；开户银行：农行河池分行城东分理处，账号：20×××98。逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  陈建雄二〇一六年五月三日书记员  韦京辰附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条【合同的担保】订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者由人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。