广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1302民初1522号原告：招商银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市江北文明一路三号中信城市时代裙楼一层、二层。负责人：李仲华。委托代理人：傅广伦，系广东达伦律师事务所律师。委托代理人：熊向东，系广东达伦律师事务所律师。第一被告：姚论源，男，汉族，1968年2月28日出生，户籍住址：广东省惠州市惠城区。第二被告：严乃有，女，汉族，1971年9月3日出生，户籍住址：广东省惠州市惠城区。原告招商银行股份有限公司惠州分行诉被告姚论源、严乃有金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理，现已审理终结。当事人诉辩意见原告与被告一于2011年7月11日签订合同编号：75××41号《个人购房借款及担保合同》，协议约定原告向被告一提供额度为人民币90万元贷款，用于购房使用，利率按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%确定，采取浮动利率，贷款期限为180个月。被告一按照合同约定的“等额还款”方式还本付息。并约定被告一为《个人购房借款及担保合同》项下所有债务本息及其他一切相关费用提供被告一名下位于惠州市××东××水岸城花园××单元××房[证号：粤房地权证惠州第××号]作为担保。双方并到房产管理部门办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续。合同第38条约定一旦发生合同约定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取多种措施，包括提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用、要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务、处理抵押物。以及第36条约定在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。另查明，被告一与被告二系夫妻关系，借款发生在其婚姻关系存续其间，被告一以上借款均得到其配偶被告二的同意。二被告应当共同清偿以上债务。以上合同签订后，原告于2011年7月18日按约向被告一发放借款人民币90万元，被告一未按约偿还借款本息。截止2015年12月9日被告一拖欠借款三期，逾期本金人民币9838.62元，拖欠利息合计人民币8093.62元（包括逾期利息、��息、复利），拖欠本息合计人民币17932.24元。合同项下未结清借款本金人民币737675.08元。依据合同约定原告有权解除合同并提前收回全部借款本息,实现抵押权益，并要求二被告承担律师费等实现债权的费用。原告多次向二被告催收未果，二被告的行为严重损害了原告的合法权益。为维护原告利益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定特提起诉讼，请求依法裁判。一、判令解除原告与被告一于2011年7月11日签订的《个人购房借款及担保合同》（借款合同编号：75××41）；二、判令被告一、被告二共同偿还借款本息人民币748510.37元（借款本金人民币737675.08元、利息暂计至2015年12月9日为人民币10835.29元。之后利息按照《个人购房借款及担保合同》约定计息至清偿之日止）；三、判令原告对被告一名下位于惠州市××东××水岸城花园××单元××房[证号��粤房地权证惠州第××号]享有优先受偿权；四、判令二被告承担原告追索该债权支付的律师代理费人民币38900.00元。五、判令二被告承担本案的诉讼费用。第一被告姚论源、第二被告严乃有均未到庭参加诉讼，亦未提出答辩。查明的案件事实经审理查明，2011年7月11日，原告（贷款人）与第一被告（借款人）签订了一份《个人购房借款及担保合同》（编号：75××41），其中约定：借款人向贷款人申请个人购房贷款人民币90万元,用于购买惠州市××东××水岸城花园××单元××房；贷款期限为180个月；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率7.05%为基础上浮5%，即为年利率7.4025%；借款人选择等额还款的方式归还贷款本息。该合同第5.4条约定：“……借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在��合同的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。”该合同第37条约定：“37.1：借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件……37.1.3：未严格按照本合同约定按时、足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息）……”。该合同第38条约定：“一旦发生第37条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施……38.1：提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用……38.4.2：依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物……以上述方式处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿……”。该合同还约定抵押人（第一被告）以其购买的惠州市××东××水岸城花园××单元××房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号）为贷款��抵押担保，抵押权人为贷款人；该合同项下抵押担保的范围包括但不限于该合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。2011年7月18日，原告将第一被告所借款项转入其指定的银行账户（户主：中信惠州城市建设开发有限公司，账户：75×××13）发放了贷款人民币90万元，期限自2011年7月18日起至2026年7月18日止。第一被告自2015年9月18日开始没有按期足额偿还借款本息，截止到2016年5月9日，第一被告尚未偿还的贷款本金为737675.08元，利息为28369.39元（含罚息和复息）。现原告于2015年12月16日诉至本院，请求判如所请。另查一，原告与广东达伦律师所事务所签订了一份委托代理合同，约定代理费为人民币38900元。原告已经支付了律师代理费，广东达伦律师所事务所向其开具了发票。另查二，经原告申请，本院于2016年4月5日作出（2016）粤1302民初1522-1号《民事裁定书》，裁定查封第一被告名下位于惠州市××东××水岸城花园××单元××房[证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积：160.50平方米]的房地产权，查封标的以人民币80万元为限(查封期限为三年)，原告出具担保函为本案提供担保。另查三，两被告系夫妻关系，该债务发生在夫妻关系存续期间。裁决理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷,本案涉及的《个人购房借款及担保合同》及补充协议是双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告依约定履行了借款义务，第一被告没有依约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，需承担相应的民事责任。现原告诉求解除与第一被告签订的《个人购房借款及担保合同》，并要求第一被告偿还借款本金人民币737675.08元及相应利息，有事实和法律依据，予以支持。两被告系夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，且第二被告知情，根据法律规定，该债务应当认定为夫妻共同债务，所以第二被告对第一被告的债务应当承担连带清偿责任。第一被告为借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，是合法有效的抵押，现第一被告怠于履行还款义务，那么原告在其债权范围内对该抵押物享有优先受偿权，故原告要求对第一被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，予以支持。此外，按照双方签订的借款合同，第一被告还应承担原告为实现债权支出的律师代理费38900元。第一被告姚论源和第二被告严乃有经本院依法送达传票后没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利��不影响案件的实体审理。综上，原告的诉求有事实和法律依据，其合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司惠州分行与第一被告姚论源签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：75××41）。二、第一被告姚论源应于本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币737675.08元和支付有关利息人民币28369.39元（含罚息和复息）（利息暂计至2016年5月9日，此后的利息按照《个人购房借款及担保合同》[编号：75××41]约定的标准自2016年5月10日起计至借款本金全部还清之日止）。三、第一被告姚论源应于本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行支付律师代理费人民币38900元。四、原告招商银行股份有限公司惠州分行在以上第一被告姚论源应付的全部借款本息等款项范围内对其提供的抵押物位于惠州市××东××水岸城花园××单元××房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号）享有优先受偿权。五、第二被告严乃有对第一被告姚论源应支付给原告招商银行股份有限公司惠州分行的上述所有款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11674元、保全费4520���，共计人民币16194元，由被告姚论源、严乃有负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  石 磊审 判 员  许锦环人民陪审员  周青青二〇一六年五月十九日书 记 员  钟恒盛