新疆维吾尔自治区石河子市人民法院 民 事 判 决 书 (2016)兵9001民初1432号 中国工商银行股份有限公司石河子分行，住所地：石河子市23小区北四路240号。 代表人蔡学德，行长。 委托代理人张燕，新疆新石律师事务所律师。 被告张季花。 被告蒋经伟。 被告裴爱兰。 被告杨昌伟。 被告张宋杰。 被告梁胜利。 被告闫常荣。 原告中国工商银行股份有限公司石河子分行与被告张季花、被告蒋经伟、被告裴爱兰、被告杨昌伟、被告张宋杰、被告梁胜利、被告闫常荣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月14日受理后，依法由审判员严军担任审判长，与人民陪审员谢瑞林、孙平组成合议庭，于2016年5月19日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司石河子分行的委托代理人张燕与被告张季花、被告蒋经伟、被告张宋杰、被告梁胜利到庭参加诉讼。被告裴爱兰、被告杨昌伟、被告闫常荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。 原告诉称：2014年4月25日，王四海、被告张季花向原告借款500000元，并签订了《个人借款/担保合同》，合同约定王四海、被告张季花贷款的用途是购农资，担保的方式是保证担保，贷款的期限是1年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，其他被告在担保人一栏签字。其他被告同原告共同签订了《个人贷款业务商户联保协议》，协议约定其他被告为王四海、被告张季花承担连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等。2014年4月25日，原告给王四海、被告张季花发放贷款500000元，后王四海、被告张季花偿还借款本金9000.96元、利息20809.93元，其他部分未如期还款。经原告多次催要，均未果。截至2015年9月30日被告张季花积欠原告借款本金490999.04元，积欠原告利息、复利、罚息40062.46元。王四海已死亡，被告张季花系其妻子，应为共同借款人。现原告诉至法院，请求判令：1、被告张季花返还原告借款490999.04元；2、被告张季花给付原告利息、复利、罚息40062.46元（截至2015年9月30日），并给付从2015年10月1日至付清本息时按合同约定所产生的利息、复利、罚息；3、由被告张季花承担本案诉讼费及送达费；4、由被告蒋经伟、被告裴爱兰、被告杨昌伟、被告张宋杰、被告梁胜利、被告闫常荣对以上三项承担连带给付责任。 被告裴爱兰、被告杨昌伟、被告闫常荣未到庭参加本院庭审，亦未提供书面答辩意见。 被告张季花辩称：王四海和被告张季花是夫妻关系，王四海当时向原告贷款，被告张季花并不知情，也没有在借款合同和联保协议上签过字。对于王四海在借款合同和联保协议上签字向原告贷款的事实，被告张季花没有异议，但是被告张季花是之后才知道的。2015年6月7日，王四海因病去世了。对于原告要求被告张季花归还借款本息的诉讼请求，被告张季花不同意。被告张季花未借钱也未花这笔钱，所以不应该偿还。 被告蒋经伟辩称：2014年4月25日，王四海借款及被告蒋经伟签订联保协议为其担保的事实属实，对于原告要求被告蒋经伟承担连带保证给付责任，被告蒋经伟不同意。被告蒋经伟当时也贷了50万元，被告蒋经伟已经还完了，各贷各的款，各还各的钱。王四海的贷款不应该由被告蒋经伟归还。 被告张宋杰辩称：在借款合同和联保协议上，被告张宋杰没有签过字，不知道贷款和联保的事情。被告杨昌伟和被告张宋杰是夫妻关系，他贷款被告张宋杰不知道，只是在他贷款到期之后才知道的。被告杨昌伟的贷款是否现在已经偿还，被告张宋杰也不清楚。对于原告要求被告张宋杰承担担保责任的诉讼请求，被告张宋杰不同意。 被告梁胜利辩称：当时王四海贷款、被告梁胜利等人进行担保的事实属实，但是这个钱被告梁胜利没有用上，王四海也没有用。被告梁胜利当时也向原告贷了50万元，原告确实把钱都打到王四海、被告梁胜利等贷款人的账户上了，但后来这笔钱都被朋友借走了。对于原告要求被告梁胜利承担连带保证责任的诉讼请求，被告梁胜利不同意。 经审理查明：2014年4月25日，原告与王四海、被告张季花签订了《个人借款/担保合同》，该合同约定：甲方给乙方提供贷款人民币500000元，贷款用途为购买农资，贷款期限为1年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；保证人承担连带责任保证。在该借款/担保合同上，王四海在借款人处签名并代签了其妻被告张季花之名，被告蒋经伟、裴爱兰、杨昌伟、梁胜利以保证人身份分别在保证人栏签名，同时被告杨昌伟还代签了其妻被告张宋杰之名、被告梁胜利还代签了其妻被告闫常荣之名。 2014年4月25日，原告向王四海发放贷款人民币500000元，并出具个人贷款借款凭证，载明贷款期限为12个月，贷款年利率为7.2%，浮动比率20%，还款方式为半年付息，到期一次还本。王四海也在该凭证上签名认可并代签了被告张季花之名。之后，王四海、被告张季花迄今仅向原告返还借款本金9000.96元、支付利息20809.93元。截至2015年9月30日，王四海、被告张季花欠原告借款本金490999.04元以及利息、复利、罚息40062.46元。 2014年4月25日，原告中国工商银行股份有限公司石河子分行（甲方）与王四海、被告张季花、蒋经伟、裴爱兰、杨昌伟、张宋杰、梁胜利、闫常荣（以上被告均为乙方、保证人）签订了《个人贷款业务商户联保协议》，该协议约定：为了保证甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供保证担保；乙方所担保的主债权为甲方依据其与乙方（下称债务人）于2014年4月25日签订的主合同而享有的对债务人的债权；主债权的金额和期限依主合同之约定；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方项下各保证人就主合同项下债务独立承担全额连带保证责任；乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。在该联保协议上，王四海、被告蒋经伟、裴爱兰、杨昌伟、梁胜利在联保人处签名，王四海还代签了其妻被告张季花之名，同时被告杨昌伟还代签了其妻被告张宋杰之名、被告梁胜利还代签了其妻被告闫常荣之名。 另查明，王四海与被告张季花时系夫妻关系，2015年6月7日，王四海因病去世；被告蒋经伟与被告裴爱兰系夫妻关系、被告杨昌伟与被告张宋杰系夫妻关系、被告梁胜利与被告闫常荣系夫妻关系；该四组家庭基于前述联保协议的相互担保，从原告处均分别获得了相应金额的涉农助业贷款。 上述事实，有原、被告的陈述、常住人口登记卡、居民身份证、结婚证、涉农个人助业贷款申请表、《个人借款/担保合同》、《个人贷款业务商户联保协议》、贷款发放凭证、个人贷款借款凭证等证据在案佐证，予以认定。 本院认为：本案当事人签订的《个人借款/担保合同》以及《个人贷款业务商户联保协议》是各方当事人协商一致的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，均应认定为有效，对原、被告具有法律约束力。合同签订后，原告依约发放了相应贷款，但王四海没有按合同约定按期及时偿还全部贷款本金及利息，其行为已构成违约，原告有权要求其按照合同约定承担偿还拖欠借款本息的违约责任。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释》第二十四条规定："夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。"现因王四海去世，但作为夫妻共同债务，张季花对该笔借款负有法定的偿还义务。现原告主张该笔借款由被告张季花偿还，于法有据，本院依法予以支持。被告蒋经伟、裴爱兰、杨昌伟、梁胜利作为保证人，既然与原告签订了贷款联保协议，又在借款担保合同保证人处签名，依法就应当按照约定承担连带保证责任。 至于被告张宋杰提出没有在联保协议以及借款担保合同上签名，不应承担保证责任。本院认为，被告张宋杰与被告杨昌伟系夫妻关系，该两被告作为家庭成员，在婚姻关系存续期间基于案涉联保协议，获得了以用于家庭生产经营活动为目的的涉农助业贷款，享受了相应权益，根据我国民法权利义务相一致的原则，以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释》第二十四条关于"债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外"的规定，无论被告张宋杰是否在相关合同上签名，案涉之担保债务都属于夫妻共同债务，也就是说被告张宋杰都应当与其配偶被告杨昌伟共同承担连带保证责任。 本案被告裴爱兰、被告杨昌伟、被告闫常荣经本院依法传唤拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃答辩和质证的诉讼权利，因此产生的法律后果应自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法》＞若干问题的解释》第二十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张季花返还原告中国工商银行股份有限公司石河子分行借款490999.04元； 二、被告张季花给付原告中国工商银行股份有限公司石河子分行利息、复利、罚息共计40062.46元（截至2015年9月30日），并给付原告中国工商银行股份有限公司石河子分行自2015年10月1日起至付清本息之日止按合同约定计收的利息、复利、罚息。 以上应付款项，被告张季花应于本判决生效后十五日内履行完毕； 三、被告蒋经伟、被告裴爱兰、被告杨昌伟、被告张宋杰、被告梁胜利、被告闫常荣对上述第一、二项的债务承担连带清偿责任（此项及于诉讼费用的负担）；被告蒋经伟、被告裴爱兰、被告杨昌伟、被告张宋杰、被告梁胜利、被告闫常荣承担连带清偿责任后，有权向被告张季花追偿。 案件受理费9110元，送达费90元，合计9200元（原告已预交），由被告张季花负担，于本判决生效后十五日内给付原告中国工商银行股份有限公司石河子分行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第八师中级人民法院。 审 判 长  严 军 人民陪审员  谢瑞林 人民陪审员  孙 平 二〇一六年五月三十一日 书 记 员  田丽丽