浙江省长兴县人民法院民 事 判 决 书(2015)湖长煤商初字第497号原告浙江长兴农村合作银行，住所地长兴县太湖街道明珠北路****号。法定代表人吴明安，董事长。委托代理人何明俊，系原告员工。被告王志锋。被告沈剑云。原告浙江长兴农村合作银行与被告王志锋、沈剑云金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月11日立案受理后，依法由代理审判员王仲凯适用简易程序审理。后因两被告需公告送达诉讼文书，本案依法由代理审判员王仲凯、人民陪审员耿忠男、陈春燕组成合议庭，于2016年5月10日公开开庭进行了审理。原告浙江长兴农村合作银行的委托代理人何明俊到庭参加诉讼，被告王志锋、沈剑云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结，并已当庭宣判。原告浙江长兴农村合作银行诉称，2012年11月23日，被告王志锋因购氧化铁向原告借款1000000元，并签订《个人抵押借款合同》一份，对借款期限、利息、还款方式、违约责任等内容作了明确约定。被告沈剑云向原告出具《保证承诺约定书》一份，同意为被告王志锋的借款本息及实现债权费用承担连带清偿责任。原告出借该款项并划入被告王志锋的银行账户。后被告仅归还部分本金，对剩余借款本金及利息等经原告多次催讨未果，原告为维护合法权益，现诉至法院，请求判令：1、被告王志锋归还原告浙江长兴农村合作银行借款950000元，利息256125.66元（利息计算自2013年9月21日暂计算至2015年11月30日，其中2013年9月21日至2014年12月31日欠息144602.28元，2014年12月31日至2015年11月30日欠息111523.38元，2015年11月30日之后的利息等按照合同约定继续计算至本息还清之日止）；2、被告沈剑云对上述债务承担连带清偿责任；3、对抵押物处置后优先偿还；4、本案诉讼费由二被告承担。被告王志锋、沈剑云均未到庭。原告浙江长兴农村合作银行为证明其主张，向本院提交了以下证据材料：1、《借款申请书》一份，证明被告王志锋向原告申请借款1000000元的事实；2、《个人抵押借款合同》及抵押清单各一份，证明被告王志锋向原告借款1000000元并签订个人抵押借款合同的事实；3、房产证及他项权证各一份，证明被告王志锋自愿以其名下位于长兴县雉城街道龙山雅苑林荫园16-3-602室房产（房产证号：00××68）为本案借款本息等作抵押，并已作抵押登记的事实。4、《保证承诺约定书》一份，证明被告沈剑云承诺为本案借款本息等提供连带责任保证；5、借款借据一份，证明原告向被告出借1000000元的事实；6、结婚证一份，证明被两被告系夫妻关系的事实；7、利息清单一份，证明被告结欠的利息数额。被告王志锋、沈剑云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己答辩、举证、质证、辩论和最后陈述的权利。本院对原告提交的证据审查后认为，原告提交证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。根据上述采信的证据以及到庭当事人在庭审中的陈述，本院查明本案事实如下：2012年11月23日，被告王志锋与原告浙江长兴农村合作银行签订《个人抵押借款合同》一份，约定被告王志锋为购买氧化铁向原告借款1000000元，借款期限从2012年11月23日至2013年11月20日，借款月利率为6.5‰（借款期限在一年以内）；还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，逾期归还借款本金按约定利息加收40%罚息，未按期付息，按罚息利率计算复利；本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；被告王志锋自愿以其名下坐落于长兴县雉城街道龙山雅苑林荫园16-3-602室房产（房产证号：00××68）为本案借款本息等作抵押，并已作抵押登记的事实。当日，被告沈剑云向原告出具《保证承诺约定书》一份，约定为上述借款的本金、利息及实现债权费用等承担连带责任保证。原告于当日依约向被告王志锋发放借款1000000元，约定月利率为6.5‰，后在借款期限内被告王志锋支付利息至2013年9月20日，后原告又于2013年11月20日前扣除利息271.85元。借款到期后被告王志锋仅于2014年12月31日归还借款本金50000元，对其它借款本金及利息经原告多次催讨未果。经核算，截至2015年11月30日，被告王志锋结欠原告借款本金950000元，利息、罚息及复息合计251949.82元。本院认为，原告浙江长兴农村合作银行与被告王志锋签订的《个人抵押借款合同》，合法有效，原告向被告提供借款后，被告未按约归还全部借款本息，应当承担归还借款本息和支付约定的罚息、复息的违约责任。根据约定，自2013年9月21日至2014年12月20日，按照本金1000000元，利息按照约定月利率6.5‰计算15个月，为97500元，扣除已付271.85元，尚欠97228.15元；按照本金1000000元，自2014年12月21日至2014年12月30日，利息按照约定月利率6.5‰计算10天，为2166.67元；按照本金950000元，自2014年12月31日至2015年11月30日，利息按照约定月利率6.5‰计算11个月，为67925元。罚息按照约定月利率6.5‰上浮40%即9.1‰计算，按照本金1000000元，从2013年11月21日至2014年12月30日，合计为34558元；按照本金950000元，从2014年12月31日至2015年11月30日，合计为27170元。复息按照约定月利率6.5‰上浮40%即9.1‰计算，从2013年9月21日计算至2015年11月30日，合计为22902元。以上尚欠利息计167319.82元，罚息、复息计84630元，合计251949.82元，超出部分，本院不予支持。被告沈剑云自愿向原告出具《保证承诺约定书》，约定为上述借款本息等提供连带责任保证，故原告有权要求被告沈剑云履行连带保证责任。被告王志锋自愿以其名下坐落于长兴县雉城街道龙山雅苑林荫园16-3-602室房产（房产证号：00××68）为本案借款本息等提供抵押，并已办理抵押登记，原告浙江长兴农村合作银行有权对该抵押物折价或以拍卖、变卖后所得价款在合同约定的抵押范围内按照抵押顺序优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王志锋归还原告浙江长兴农村合作银行借款本金950000元，于本判决生效之日起十日内付清；二、被告王志锋支付原告浙江长兴农村合作银行借款利息、罚息及复息共计251949.82元（暂计算至2015年11月30日，2015年11月30日之后的利息按照月利率6.5‰，罚息及复息按照月利率9.1‰，继续计算至本息还清之日止），限于本判决生效之日起十日内付清；三、被告沈剑云对上述第一、二项承担连带清偿责任；四、原告浙江长兴农村合作银行有权对被告王志锋名下坐落于长兴县雉城街道龙山雅苑林荫园16-3-602室房产（房产证号：00××68）折价或以拍卖、变卖后所得价款在合同约定的抵押范围内按照抵押顺序优先受偿；五、驳回原告浙江长兴农村合作银行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15655元，财产保全费5000元，合计20655元，由被告王志锋、沈剑云共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。（上诉案件受理费应在提交上诉状时预交。上诉期满七日后仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。）审 判 长  王仲凯人民陪审员  耿忠男人民陪审员  陈春燕二〇一六年五月十日书 记 员  ＸＸ晶