北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2014）朝民初字第9682号原告中国工商银行股份有限公司北京亚运村支行，住所地北京市朝阳区朝外大街**。负责人储成龙，行长。委托代理人李响，女，1986年7月11日出生。委托代理人王欣，女，1979年1月11日出生。被告崔欣华，男，1965年11月13日出生。被告刘凤敏，女，1966年2月21日出生。原告中国工商银行股份有限公司北京亚运村支行（以下简称亚运村支行）与被告崔欣华、刘凤敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员阮健担任审判长，人民陪审员黄敏、赵建平参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告亚运村支行的委托代理人李响到庭参加了诉讼，被告崔欣华、刘凤敏经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理完毕。原告亚运村支行起诉称：崔欣华与刘凤敏系夫妻关系。2007年2月，崔欣华、刘凤敏共同与亚运村支行签订《个人借款／担保合同》。合同约定：崔欣华、刘凤敏为购房向亚运村支行申请个人综合消费贷款25万元，贷款期限为10年，自2007年3月6日起至2017年3月6日止。借款按等额本息还款法归还，未按合同约定日期归还的贷款，亚运村支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。如崔欣华、刘凤敏连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，亚运村支行有权宣布贷款提前到期，要求崔欣华、刘凤敏提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。崔欣华同意以自有的北京市丰台区房产向亚运村支行提供抵押担保。2007年3月5日，亚运村支行依法取得抵押财产的他项权利证书。2007年3月6日，亚运村支行依约放款，但崔欣华、刘凤敏自2012年12月开始连续逾期。现亚运村支行诉至法院，请求判令崔欣华、刘凤敏共同偿还截至2013年10月6日的借款本金128661.98元和利息8188.35元，并支付自2013年10月7日起至上述欠款付清之日止的利息（利息按照中国人民银行同期逾期贷款利率执行）；崔欣华对前述诉讼请求承担抵押担保责任，亚运村支行对崔欣华提供的抵押财产享有抵押权，并有权就抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿；本案诉讼费用由崔欣华、刘凤敏承担。被告崔欣华未到庭，亦未提交书面的答辩意见。被告刘凤敏未到庭，亦未提交书面的答辩意见。本院经审理查明：2007年2月28日，崔欣华作为借款人和抵押人、刘凤敏作为共同借款人与贷款人亚运村支行签订《个人借款／担保合同》。合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人综合消费贷款，金额为人民币25万元；本合同项下贷款用途为购耐用消费品，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，确定为年利率6.84%，贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按第4.1条的约定重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，即贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款分一次划入崔欣华在工行的账号，贷款利息自实际放款日起计算；贷款人发放或继续发放贷款的前提条件是本合同项下担保已经生效并持续有效；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息，每月还款日为实际放款日次月起的每期对应日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人指定在工行北京分行处开立的户名为崔欣华的×××为还款账户，在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收，借款人有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收，如还款账户中的款项不足以支付合同项下的到期应付款项，贷款人按费用、利息、本金的顺序划收；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款、贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按上述约定利率基础上加收50%确定；贷款利率按照合同约定进行调整的，罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力产生不利影响的，借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在合同项下义务履行的，构成借款人违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；抵押物为北京市丰台区房产，抵押人崔欣华自愿以上述房产向贷款人提供抵押担保；贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添加物以及因抵押物毁损、灭失或被征用而产生的保证金、补偿金或其他形式的替代物；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；本合同签订后，抵押人应及时到有关登记部门办理抵押登记手续；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。2007年3月5日，亚运村支行取得了崔欣华名下上述作为抵押物的房产的他项权证（证书号码为X京房丰私他字第号）。2007年3月6日，亚运村支行依约向崔欣华、刘凤敏发放了贷款25万元。崔欣华、刘凤敏签字的借款借据载明借款期限自2007年3月6日起至2017年3月6日止，月息5.7‰。但崔欣华、刘凤敏于2012年12月开始连续逾期。截至2013年10月6日，崔欣华、刘凤敏尚欠亚运村支行借款本金128661.98元、利息8188.35元未还。上述事实，有亚运村支行提交的个人借款／担保合同、借款借据、借款凭证、还款明细表、房屋他项权证及当事人陈述意见在案佐证。本院认为：亚运村支行与崔欣华、刘凤敏签订的《个人借款／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效合同，各方均应当按照约定全面履行合同义务。亚运村支行已经如约履行了发放贷款的义务，崔欣华、刘凤敏应当依约履行自己的合同义务。崔欣华、刘凤敏在履行合同的过程中未按时足额偿还贷款本息，已经构成合同约定的违约事项，崔欣华、刘凤敏应当提前偿还贷款并支付利息。亚运村支行要求崔欣华提前偿还贷款并支付利息，要求确认北京亚运村支行对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，均是行使合同赋予的权利，相应诉请有合同依据，也不违反法律规定，本院予以支持。经本院合法传唤，崔欣华、刘凤敏未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔欣华、刘凤敏于本判决生效之日起偿还原告中国工商银行股份有限公司北京亚运村支行截至二○一三年十月六日的借款本金十二万八千六百六十一元九角八分、利息八千一百八十八元三角五分，并自二○一三年十月七日起至实际支付之日止按照中国人民银行逾期贷款利率的标准上限支付上述款项的利息；二、原告中国工商银行股份有限公司北京亚运村支行对被告崔欣华名下位于北京市丰台区房产拍卖或变卖的价款，按抵押登记顺序享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费三千零三十八元和保全费一千二百零四元，由被告崔欣华、刘凤敏负担（于本判决书生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判长 阮健人民陪审员黄敏人民陪审员赵建平二〇一四年六月十九日书记员 周       裕       财