重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初625号原告：中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道21号，组织机构代码：90319299-8。负责人：欧建成，该行行长。委托代理人：周韵，重庆索通律师事务所律师。委托代理人：黎韵子，重庆索通律师事务所律师。被告：蒲利平，女，汉族，1973年1月出生，住重庆市铜梁县。原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行（简称农行南岸支行）诉被告蒲利平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员左玲担任审判长，与人民陪审员赖喜富、黎海星组成合议庭，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行南岸支行的委托代理人周玉到庭参加了诉讼，被告蒲利平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已缺席审理终结。原告农行南岸支行诉称，2012年6月15日，原告农行南岸支行与被告蒲利平签订了《个人担保借款合同》，约定被告蒲利平向原告农行南岸支行借款56万元用于住房装修。双方对还款方式、利率、期限、违约责任等进行了约定。被告蒲利平以其名下位于重庆市铜梁县的房屋为该借款提供了抵押担保。原告农行南岸支行按约履行了划款义务。合同履行初期，被告蒲利平尚能履行还款义务。之后被告蒲利平未按期还款。经催告未果，原告农行南岸支行委托律师代理此案并支付了律师费。现原告农行南岸支行诉至本院请求：1、判令被告蒲利平清偿截至2015年9月8日贷款本金442940.50元、利息7688.44元、罚息145.34元、复利96.81元，共计450871.09元；2、判令被告蒲利平立即支付从2015年9月9日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠的借款本金442940.50元为基数，按执行利率上浮50%计收罚息；对未能按时支付的利息和罚息，按执行利率上浮50%计收复利）；3、判令本案的律师费18035元、诉讼费以及实现债权的其他费用由被告蒲利平负担；4、判令原告对被告蒲利平所有的位于重庆市铜梁县的房屋享有抵押权，在被告蒲利平不能清偿上述债务时，对抵押物折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告蒲利平未答辩，未向法院提交证据，未到庭参加诉讼。原告农行南岸支行为证明诉称事实，向法院举证如下：1、《个人担保借款合同》一份，拟证明被告蒲利平因住房装修，向原告农行南岸支行借款56万元，双方对借款利率、收款账户、还款方式、违约责任等进行了约定，被告蒲利平以其名下房产为该借款提供了抵押担保；2、《重庆市房地产抵押合同》、房产证复印件各一份，拟证明被告蒲利平以其名下的位于重庆市铜梁县的房屋作为上述借款的抵押，并在房地产交易管理部门办理了抵押登记；3、个人借款凭证一份，拟证明原告农行南岸支行按约向指定账户发放贷款56万元；4、个人逾期贷款明细表一份，拟证明被告蒲利平的逾期天数、累计逾期次数、逾期本息、罚息、复利等；5、宣布贷款到期的函及快递回执，民事诉讼委托代理合同、收款回单发票各一份，拟证明原告农行南岸支行为实现债权委托律师向被告蒲利平主张权利，支付了律师代理费18035元。经审查，原告农行南岸支行举示的证据系原件，无涂改，来源合法，本院予以采信。经审理查明，2012年6月15日，原告农行南岸支行与被告蒲利平签订了《个人担保借款合同》，合同约定被告蒲利平因住房装修向原告农行南岸支行借款56万元，借款期限为120个月。贷款利率执行浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮20%，利率调整以12个月为一个周期，借款期间如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。双方约定委托邓某为收款账户。被告蒲利平以分期还款的方式，每个月为一个还款周期，还款日为借款发放对应日，还款方式等额本息还款法。如未按合同约定期限归还借款本金的，原告农行南岸支行对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率上上浮50%计收罚息。如遇人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，根据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如借款人未按约定足额偿还借款，则原告农行南岸支行有权提前收回已发放的借款，提前行使担保权，并在遭受损失时要求借款人全额赔偿。因被告蒲利平违约致使原告农行南岸支行采取诉讼方式实现债权的，被告蒲利平应当承担由此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告蒲利平以其名下位于重庆市铜梁县房屋为该借款设立了抵押担保。抵押担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费等实现债权和抵押权的一切费用。2012年8月2日，原告农行南岸支行与被告蒲利平签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告蒲利平以其名下位于重庆市铜梁县房屋为借款提供了抵押担保，房地产权证显示该房屋已经抵押备案登记，抵押权人为原告农行南岸支行。2012年8月8日，原告农行南岸支行向被告蒲利平还款账户发放贷款56万元。被告蒲利平在借款凭证上签字确认。合同履行初期，被告蒲利平尚能按约履行还本付息的义务，后被告蒲利平不能按约履行义务。截至2015年9月8日被告蒲利平累计3期未能按时足额偿付，尚欠原告农行南岸支行借款本金余额442940.50元（其中逾期本金11836.99元），逾期利息7688.44元，罚息145.34元，逾期复利96.81元。原告农行南岸支行为主张权利，委托重庆索通律师事务所代理主张债权，为此支付律师费18035元。2015年9月8日，重庆索通律师事务所发送宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函并于2015年10月10日以特快专递的形式寄送给被告。经催收未果，原告农行南岸支行以前述诉讼请求诉至本院，请求判如所请。本院认为，原、被告签订的《个人担保借款合同》和《重庆市房地产抵押合同》等均系双方真实意思表示，合法有效，本院对双方的金融借款关系予以确认。现原告农行南岸支行已经履行了支付借款的义务，被告蒲利平未按时足额还款已构成违约，原告农行南岸支行有权按照合同约定要求被告蒲利平偿还全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用并行使抵押权。合同约定如被告为按约按期足额偿还借款即构成违约，原告农行南岸支行有权提前收回已发放借款，实为双方对合同解除权的约定。现被告逾期还款，双方约定的解除条件已经成就。故本院对原告农行南岸支行要求被告蒲利平归还全部贷款本金，并支付至实际偿清之日的利息、罚息、复利的诉讼请求予以支持。原、被告签订的《重庆市房地产抵押合同》合法有效并经房屋产权交易管理部门登记，原告农行南岸支行对被告蒲利平提供的抵押房屋的抵押权成立，对原告农行南岸支行要求确认对被告蒲利平提供的其位于重庆市铜梁县房屋具有优先受偿权的请求，本院予以支持。原告农行南岸支行主张被告蒲利平支付律师费18035元，有双方签订的《个人担保借款合同》、法律服务合同、发票等证据为证予以支持。被告蒲利平经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为对其诉权的放弃。为此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒲利平于本判决生效之日起5日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行偿还截至2015年9月8日借款本金442940.50元，利息7688.44元，罚息145.34元，复利96.81元；从2015年9月9日起至贷款本息结清之日止，以借款本金442940.50元为基数，按照《个人担保借款合同》约定，从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计算罚息；对应付未付利息，按逾期利率计算复利，利随本清）；二、被告蒲利平于本判决生效之日起5日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费18035元。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行对抵押物，即登记于被告蒲利平名下的位于重庆市铜梁县房屋享有优先受偿权。若蒲利平未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8413元，公告费600元，合计9013元，由被告蒲利平负担（此款原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行已垫付，被告蒲利平随前款支付给原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审 判 长  左 玲人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年五月二十八日书 记 员  张 翼