浙江省温州市龙湾区人民法院刑 事 判 决 书(2015)温龙刑重字第5号公诉机关浙江省温州市龙湾区人民检察院。被告人姜国元，经商。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2013年8月7日被抓获并刑事拘留，同年9月13日被逮捕。现羁押于温州市看守所。辩护人宁松，浙江汉鼎律师事务所律师。被告人欧某，系温州东特不锈钢制造有限公司法定代表人。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2013年8月7日被抓获并刑事拘留，同年9月13日、2014年6月27日被取保候审，2015年4月7日被逮捕。现羁押于温州市看守所。辩护人汪勇，浙江智仁律师事务所律师。温州市龙湾区人民检察院以温龙检刑诉[2014]196号起诉书指控被告人姜国元、欧某犯非法吸收公众存款罪，于2014年6月20日向本院提起公诉。本院于同月23日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理并于2015年4月7日作出(2014)温龙刑初字第592号刑事判决书。因被告人姜国元、欧某提出上诉。同年3月19日，温州市中级人民法院作出（2015）浙温刑终字第696号刑事裁定发回重审。温州市龙湾区人民检察院再以温龙检公诉刑变诉[2014]196号起诉决定书指控被告人姜国元、欧某犯非法吸收公众存款罪，于2015年9月18日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。温州市龙湾区人民检察院指派检察员韩加高出庭支持公诉，被告人姜国元及辩护人宁松、欧某及其辩护人汪勇到庭参加诉讼。期间，公诉机关补充侦查一次。本案经温州市中级人民法院批准，延长审限三个月。现已审理终结。温州市龙湾区人民检察院指控：1、2010年2月以来，被告人姜国元伙同夏福增分别出资1900万元、1200万元，在温州市龙湾区永中街道永宁路54号C幢301室成立未经工商部门登记注册的永诚担保公司，专门从事民间借贷业务。由夏福增、姜国联（系姜国元弟弟）负责公司的经营活动，姜国联还兼任会计，该公司以支付1.5-3%的月息向110余名不特定的公众吸收资金，然后再将借款资金以高息转借给个人或企业，从中赚取息差。期间，该公司以支付1.5-3%不等的月息利诱，共向110余名被害人非法吸收共计2.45亿余元的借款，然后再将借款资金以更高月息转借给他人或企业，从中赚取息差。2011年7月左右，该担保公司因资金链断裂而破产，至今尚欠被害人张某甲、姜某、娄某、周某、沈某甲、陈某甲、汪某、吴某乙、王某乙、吴某丙、方某甲、冯某、张某乙50余人共计1.26亿余元未偿还。2、2010年3月到2011年8月期间，被告人姜国元个人以1.5-7%不等的月息以诱饵，向被害人方某乙、季某、汪某、金某、沈某乙、施某、薛某、牟某、吴某丁、付某、黄某甲、章某、邹某、马某、张某丙、郑某、胡某等不特定的公众非法吸收3亿余元的借款（其中夏福增担保1.5亿余元），用于自己开办的温州东特不锈钢制造有限公司的经营、银行贷款及偿还自己的高利债务。后因姜国元资金链断裂，造成上述人员的借款无法追回。其中，被告人欧某（姜国元妻子）以借款人或与姜国元共同借款人及担保人名义，高息利诱向被害人季某、汪某、薛某、吴某丁、付某、黄某甲、章某、张某丙、胡某等不特定的公众非法吸收共计3430.4万元的借款，并将借款供姜国元使用，后因资金链断裂无法偿还。对于以上指控事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人姜国元、欧某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第二十五条第一款的规定，构成非法吸收公众存款罪，属数额巨大，应予处罚。被告人姜国元对指控的事实无异议。其辩护人提出：1、被告人姜国元未参与担保公司的管理，作用较小。2、公诉机关指控第一节事实中，对涉案人员、金额、利息支付等情况均未予明确；3、第一节事实中张朝晖、方某甲、张富贵的借款系夏福增个人的借款与本案无关；4、第二节事实中，对被告人姜国元非法吸收公众存款中没有将姜国元所支付的利息予以扣除。5、公诉机关指控的涉案金额不清，且未将用于温州东特不锈钢有限公司的借款剔除，应认定为证据不足，被告人姜国元无罪。6、被告人姜国元有坦白情节，依法予以从轻处罚。被告人欧某对指控的事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人提出：1、被告人欧某与薛某、吴某丁、傅崇滔的借款属一般民间借贷；黄某甲、章某的借款属于温州东特不锈钢有限公司的借款，不应认定为欧某个人的借款；对季克保的担保属于温州东特不锈钢有限公司的借款担保，对张某丙的借款担保系民间借贷的担保，不应计入欧某的非法吸收公众存款的数额。2、被告人欧某在共同犯罪中起辅助作用，应认定为从犯。3、被害人薛某等已对被告人欧某表示谅解，应予从轻处罚。经审理查明：（一）2010年2月以来，被告人姜国元伙同夏福增（已判刑）分别出资1200万元、1900万元，在温州市龙湾区永中街道永宁路54号C幢301室成立未经工商部门登记注册的永诚担保公司，专门从事民间借贷业务。由夏福增、姜国联（系姜国元弟弟）负责公司的经营活动，姜国联还兼任会计、负责做账。期间，该公司以支付1.5-3%不等的月息向公众吸收借款，共向110余名被害人非法吸收共计2.45亿余元的借款，后再将借款资金以更高月息转借给他人或企业，从中赚取息差。至2011年7月左右，该担保公司因资金链断裂而破产，经公告向公安机关报案的被害人有娄某、陈某甲、周某、姜某、吴某丙、方某甲、冯某、张某甲、沈某甲、王某乙、吴某乙、陈某乙、王某甲、黄某乙、张某丁、汪某等16名，共计3940.4万元未能偿还。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、被告人姜国元的供述，证明2010年2月初，其与夏福增未经工商部门登记注册，分别出资1200万元、1900万元成立担保公司从事民间借贷业务，并以高息转借的方式，赚取息差；该公司由夏福增与姜国联运作经营，姜国联兼任会计，其未参与公司具体经营活动；其出资金额系从夏福增处借得，在担保公司经营期间，其个人向公司借款9150万元（含息），该笔借款用于公司经营及偿还以前借款本息；2011年7月份担保公司资金无法回笼，故而解散。2、同案犯夏福增的供述、借条、账本记录、银行转账凭证，证明2010年2月份，其与姜国元合伙开设永诚担保公司以1.5-3%不等的利息，吸收公众存款，其占股60%、姜国元占股40%；其与姜国联（姜国元弟弟）负责公司经营，姜国联还担任公司会计、负责做账。公安机关从姜国联处扣押的七本账本系永诚担保公司账本，账本记录了2010年2月至2011年5月，公司共向110余人借款，借款金额为2.45亿余元。案发后，向公安机关报案的被害人有娄某、陈某甲、周某、姜某、吴某丙、方某甲、冯某、张某甲、沈某甲、王某乙、吴某乙、陈某乙、王某甲、黄某乙、张某丁、汪某等16名的借款未能偿还。期间，其为姜国元向方某乙、季某、汪某、金某、沈某乙、施某六人的借款担保1.5亿元。3、合伙经营协议书，证明永诚担保公司合伙人为夏福增、姜国元。4、同案犯姜国联的供述，供认2010年2月始，其在姜国元、夏福增合伙开设的永诚担保公司（未经工商部门注册）担任会计，负责做账及公司经营。该担保公司专门从事民间借贷业务，以2-3%的月息借款，再高额转贷，从中赚取息差，公司由夏福增运作，姜国元未参与具体经营。公司从2010年2月开始经营至2011年中秋节前后散伙，期间共向110余人借款，总金额为2.45亿元。担保公司经营期间，出借给他人的借款2.1亿余元无法收回，其中给姜国元的借款9000余万元未能收回。5、扣押物品决定书，证明从被告人姜国联处扣押八本永诚公司账本的情况。6、被害人娄某、陈某甲、周某、姜某、吴某丙、方某甲、冯某、张某甲、沈某甲、王某乙、吴某乙、陈某乙、王某甲、黄某乙、张某丁、汪某的陈述及借条、银行转账凭证，证明案发期间分别借款给夏福增开设的担保公司本金125万元(已收利息18.75万元)、40万元、145万元(已收利息8.7万元)、600万元(已收利息120.7万元)、140万元(已收利息39万元)、410万元(已收利息126万元)、200万元(已收利息54万元)、800万元(已收利息252万元)、500万元(已收利息54万元)、8.5万(已收利息0.765万元)、15.5万元(已收利息0.93万元)、7万元(已收利息1.68万元)、100万、115万元(已收利息2.875万元)、210万元(已收利息21万元)、2050万元(已收本金250万元、利息576万元)的事实，上述16人共计借款金额为3939.4万元的情况。7、公告，证明公安机关刊登公告要求涉案被害人予以报案的情况。8、证人王某甲的证言、银行交易明细，证明2010年3月始，其在永诚担保公司担任出纳，工资3000元/月；该担保公司合伙人为夏福增、姜国元；姜国联在公司担任会计、负责做账；公司以1.5-3%的月息借款，后以5%的月息转贷，从中赚取息差，所吸收存款均用于放贷。9、账本材料、银行转账凭证及交易明细，证明永诚担保公司在经营期间的资金往来情况。（二）2010年3月到2011年8月期间，被告人姜国元个人以支付利息的方式，向被害人牟某、邹某、马某、薛某、吴某丁（付某）、黄某甲、章某、张某丙（郑某）、胡某、方某乙、季某、汪某、金某、沈某乙、施某等不特定的公众非法吸收借款，用于自己开办的温州东特不锈钢制造有限公司的经营、银行贷款及偿还自己的高利债务。后因姜国元资金链断裂，造成上述人员的借款无法追回，至案发共计141323633元未能偿还给被害人。其中，被告人欧某（系姜国元妻子）以借款人或与姜国元共同借款人及担保人的名义，高息利诱向被害人薛某、吴某丁（付某）、黄某甲、章某、张某丙（郑某）、胡某、季某、汪某等不特定的公众非法吸收存款，并将借款供姜国元使用，后因资金链断裂无法偿还，至案发共计24386830元的借款未能偿还给被害人。2013年8月7日，被告人姜国元、欧某被公安机关抓获归案。在本案审理过程中，被告人欧某退出赃款人民币500000元，并取得被害人的谅解。上述事实，有意见书及公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、被告人姜国元的供述，证明2009年上半年，其以6-7.5%的利息借款4800万元，从其他股东处受让东特公司全部股权，接手已亏损3400余万元的东特公司，其接手后，公司又连年亏损7000余万元。2010年至2011年期间，公司资不抵债，且欠下巨额债务，其以2-7.5%的利息向个人借款，分别向方某乙借款4000万元；季某借款2050万元，后归还300万元；汪某借款3500万元，后归还2050万元；金某借款3800余万元，2011年2月还本1200万元、利息300万元，后又借300万元；沈某乙借款2000万元；施某借款5415万元；向牟某借款350万元；向邹某借款3650万元，后还650万元；以陈克名义向马某借款300万元；欧某向薛某借款360万元；向吴某丁、付某二人借款60万元，已还20万元；向章某借款1000万元，已归还700万元；向张某丙借款1000万元。所借款项在农行尾号为2719、0818的账户内流动，其中13200万元系2011年前的借款，其余为2011年后借款，从2010年2月至2011年9月，其向他人借款共计3.2亿元的事实经过。2、被告人欧某（系姜国元妻子、温州东特不锈钢制造有限公司法定代表人）的供述，证明东特公司成立后，一直亏损，后姜国元借款受让其他股东股权，并有其挂名担任东特公司法定代表人，姜国元为实际负责人。东特公司转让全部股权时，欠下高利贷，资金吃紧周转困难，后又向银行贷款，接着又借高利贷还贷，月息5-6分，恶性循环、无法维持。其为法人代表，故借款时为姜国元从中担保，后高利贷借不动，其便向几个朋友借款。2011年4月8日姜国元向汪某借500万元，2011年6月20日向季某借1000万元，2011年7、8月份向张某丙、陈文夫妇借1000万元，该三笔款项其为姜国元做担保。2010年11月-2011年6月，其以2%的利息向薛某借款360余万元；2011年4月8日，其以2%的利息向吴某丁、付某二人借款60万元，后归还20万元；上述借款均由姜国元使用，后因资金链断裂无法偿还，其二人被债权人逼债，于2011年9月18日逃跑，后被公安机关抓获的事实经过。3、被害人牟某的陈述、银行转账凭证、借条，证明2011年3月3日，其借给姜国元共计350万元，转账金额为343万元，后收利息49万元的事实经过。4、被害人邹某的陈述、银行转账凭证、借条、授某、股权转让协议、收款收据、乐规建发（2010）584号乐清市规划建设局文件，证明2010年11月份，其以4%月利，借款给姜国元1000万元，收到利息40万元，后收回本金450万元；2011年1月22日，其以5%月利，借款给姜国元、欧某2000万，扣除利息后汇款给姜国元1950万元；同年2月1日，其又以5%月利，借款给姜国元650万元，后姜国元同月12日归还；至案发收取利息625.0567万元事实经过。5、被害人马某的陈述、银行转账凭证、借条、保证书，证明2011年8月1日，姜国元以陈克（姜国元女婿）的名义，向其借款300万元，月息3%的事实经过。6、被害人薛某的陈述、银行转账凭证、借条，证明2011年2月-6月份，其以2%的利息借给欧某360万元并收取利息30万元的事实经过。7、被害人吴某丁的陈述、银行转账凭证、借条，证明2011年4月份，其与付某以2%的利息分别借给欧某20万元、40万元，共计60万元，后其收回本金20万元及利息2.4万元事实经过。8、被害人黄某甲的陈述、银行转账凭证、借条，证明2011年8月24日、25日，东特公司的欧某以6%的利息向其借款370万元，当场扣除利息22.2万元，后夏某作为担保人还款41.9万元的事实经过。9、被害人章某的陈述、银行转账凭证、借条，证明2011年5月20日，东特公司欧某以4%的月息向其借款1000万元，2011年下半年夏某作为担保人还款700万元，共收取15万元利息的事实经过。10、被害人张某丙的陈述、银行转账凭证、借条，证明2011年7月-8月份，其与郑某三次借款给姜国元、欧某二人共计1000万元并收取利息35万元的事实经过。11、被害人胡某的陈述、银行转账凭证、借条，证明2011年8月12日、17日，其分别借款给姜国元300万、200万元，月息6%，二笔借款分别当场扣除利息18万元、6万元，第二笔借款担保人为欧某；后姜国元、欧某逃跑，借款至今未还的事实经过。12、被害人季某的陈述、银行转账凭证、借条，证明2011年2月23日、3月16日、6月20日，其分别借款750万元、300万元、1000万元给姜国元，借款月利5.5%，前二笔有夏福增担保并扣除当月利息后支付借款共计992.25万元，第三笔由东特公司担保；期间姜国元还款200万元及价值69.5万元货物并收取利息351.567万元的事实经过。13、被害人汪某的陈述、银行转账凭证、借条，证明2008年10月21日、12月19日，其分别借款400万、600万元给姜国元，担保人为夏增福；2011年4月8日，其借款500万元给姜国元、欧某二人，并收取1000万元左右利息的事实经过。14、被害人方某乙的陈述、银行转账凭证、借条，证明2011年2月28日、同年3月8日，其分别借款1000万、3000万元给姜国元，借款月利5.5%，均有夏福增担保；第一笔借款扣除利息后实际支付945万元，第二笔借款扣除利息后实际支付2850万元，后经多次催要姜国元还款150万元及利息55万元。15、被害人金某的陈述、银行转账凭证、借条，证明姜国元于2010年5月5日、5月11日、8月17日、8月26日向其借款均已还清本金并收取利息152.35万元，另姜国元分别于2010年6月22日、10月19日、2011年2月26日、3月7日、3月11日，姜国元分别向其借款200万元、500万元、300万元、1600万元、300万元，借款月利3-5.5%，前四笔借款均有夏福增担保；第一笔借款扣除当月利息11万元出借、第二笔借款扣除当月利息27.5万元出借、第四笔扣除当月利息88万元出借，第三笔原借款金额为1500万元，后姜国元还款1500万元（其中300万元作为还以前的利息），故认为还欠300万元并重新打了一张300万元的借条，该四笔借款收取利息1671.41万元。16、被害人沈某乙的陈述、银行转账凭证、借条，证明2010年9月19日、2010年10月10日其两次借款给姜国元共计2000万元，月利5%；第一次借款1000万元由夏福增担保并已收取600万元利息的事实经过。17、被害人施某的陈述、银行转账凭证、借条，证明2011年3月-7月，其陆续借款给姜国元，月利5%-5.5%，每笔借款均扣除当月利息后出借；上述借款金额中有550万元系利息转为本金。共收取2334.57万元利息的事实经过。18、证人夏某的证言、银行转账凭证，证明2005年始，其在东特公司一直从事财务工作，2010年初姜国元借高利贷从其他股东处转让全部股权，当时公司负债2500万元；姜国元在经营期间，每年亏损1000-2000万元，后资不抵债姜国元、欧某二人逃跑。姜国元所吸收的存款一部分被企业经营亏损掉、一部分用于高利贷还本付息。其本人为姜国元向章某的借款担保，后还款700万元，剩300万元；姜国元与欧某向黄某甲的借款担保，后其还款41.9万元的事实经过。19、证人吴某甲的证言、股权转让协议书，证明2009年其退股东特不锈钢有限公司，姜国元接手时，厂房地皮升值加上库存原材料，减去银行贷款2000余万元，固定资产有余，基本无亏损；造成东特公司巨亏的原因系姜国元高利贷还息、办黄金证券、开担保公司的情况。20、证人杨某的证言，证明2010年其将从村民处购得的27.242个指标卖给姜国元，共计收取姜国元2150万元；2011年6月15日，姜国元委托其将手头的12.527个指标以80万元/个的价格卖给陈雪云抵债1000万元，这些指标分别为：赵太顺2个，杨式飞0.904个，董国成（董永成）1个，周莉敏（张瑞强）1个，李式岩2个，杨万岩（杨志银）1个，郑详松、郑祥凤2.693个，赵顺明0.93个，杨式通、杨小志1个；事后其将剩余14.715个指标的原件交还给姜国元的事实经过。21、委托书、见证书、协议书、指标转让协议书、银行转账凭证，证明被告人姜国元购买村民指标的情况。22、公告，证明侦查机关刊登公告要求涉案被害人予以报案的情况。23、银行账户交易明细，证明被告人姜国元、欧某吸收资金的总额及相关钱款去向的情况。24、企业登记材料，证明温州东特不锈钢制作有限公司、温州东鑫金属材料回收有限公司、天津鑫沣贵金属经营有限公司的基本情况。25、房屋权属登记信息查询证明、温州市公安局函，证明温州东特不锈钢制作有限公司名下的厂房，被告人姜国元、欧某名下的温州市火车站站南商贸城E幢302室房产，姜艳名下（系姜国元、欧某女儿）的温州市火车站站南商贸城F幢1603室、温州市江滨西路158、160号房产，欧某名下的牌号为浙C×××××、浙C×××××的车辆，及姜国元委托杨某购买的位于乐清市中学对面乐城镇Y195号地块的27.242个指标留地已被暂停办理相关手续的情况。26、公安机关出具的抓获经过，证明被告人姜国元、欧某系被动到案的情况说明。27、身份证明，证明被告人姜国元、欧某的身份情况。关于本案的犯罪数额，经查，因未报案的债权人身份不清，债权内容不具有客观真实性，故未还的债权金额应以报案被害人确认的债权为准，另对被害人已收到的利息应在借款本金中予以扣除，故公诉机关指控的犯罪数额有误，予以更正。被告人姜国元辩护人提出的关于第一节中张朝晖、方某甲、张富贵的借款系夏福增个人的借款的意见，经查，担保公司账册上有记录的均是担保公司的借款，且该担保公司未经注册，实际上就是股东个人的借款，是否以夏福增名义借入对夏福增、姜国元共同犯罪数额没有影响。被告人姜国元辩护人提出的应将部分用于温州东特不锈钢有限公司的借款剔除的意见，经查，温州东特不锈钢有限公司系姜国元的实际经营者，姜国元不能提供其将款项用于企业情况的相应证据，其将个人、企业资金混同，故应认定其个人吸存金额。被告人欧某辩护人提出的被告人欧某应认定为从犯的问题。经查，据在案证据显示，被害人薛某、吴某丁（付某）的借款均系欧某个人所借，欧某与姜国元共同向被害人所借的其他款项虽是姜国元出面所借，但欧某在借款中行为积极，作用较大，不宜认定为从犯。被告人欧某辩护人提出的第二节部分债权人系朋友，另有部分系公司借款担保，相关数额应扣除的意见，经查，被告人对债权人范围未加限定，除了亲朋外，还包括经人介绍得以借款的债权人，且欧某系温州东特不锈钢有限公司的法定代表人，借款由被告人姜国元使用，故应认定为吸存对象不特定，是否向亲朋所借及公司名义对外借款，均应认定吸存金额。本院认为，被告人姜国元、欧某向社会不特定对象非法吸收存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人姜国元、欧某归案后能基本如实供述自己罪行，依法可从轻处罚。鉴于被告人欧某已偿还部分款项，且取得被害人谅解，对其酌予从轻处罚。被告人姜国元辩护人提出的第3、5点意见及被告人欧某辩护人的意见，不予采纳；被告人姜国元辩护人的其他意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第二十五条第一款，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人姜国元犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币400000元。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年8月7日起至2020年8月6日止。)二、被告人欧某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币100000元。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。在缓刑考验期限内，应接受社区矫正，服从社区矫正机构的监督管理。)三、被告人欧某已退出的赃款人民币500000元，返还各被害人；责令被告人姜国元、欧某退赔其余涉案赃款，返还给相应被害人。（被害人名单、金额见附表）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 黄 朝人民陪审员 林 森人民陪审员 余 音二〇一六年五月三十一日代书 记员 陈至臻(一)(二)(三)(四)