广西壮族自治区贺州市八步区人民法院民 事 判 决 书(2015)贺八民二初字第2193号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贺州市分行。住所地:贺州市建设中路31号（贺州市邮政局大楼）。负责人：时锦华，分行行长。委托代理人：欧海燕，广西灵丰律师事务所律师。委托代理人：李和栖，广西灵丰律师事务所律师。被告：蔡旭秋，男，1972年9月17日出生，汉族，住贺州市八步区，被告：卢军，女，1974年8月1日出生，汉族，住贺州市八步区，被告：陈素群，女，1950年1月16日出生，汉族，住贺州市八步区，被告：蔡旭华，男，1945年8月12日出生，汉族，住贺州市八步区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贺州市分行（下称邮政银行贺州市分行）与被告蔡旭秋、卢军、陈素群、蔡旭华借款合同纠纷一案，本院于2015年12月8日立案受理后，依法组成合议庭于2016年3月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李和栖到庭参加诉讼，被告蔡旭秋、卢军、陈素群、蔡旭华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行贺州市分行诉称：2011年12月8日，原告（甲方）与被告蔡旭秋、卢军（乙方）签订《个人额度借款合同》，合同约定双方的各项权利义务，其中：原告向被告提供可以循环使用的借款授信额度为29万元。借款额度有效期间自2011年12月8日至2016年12月8日，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。在额度有效期内，额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对被告的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回。被告不按合同约定按时偿还本息或其他款项的，构成违约；对于被告未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；罚息利率为固定利率或者浮动利率，如该笔借款采用固定贷款利率的，则罚息利率也为固定利率，如该笔借款采用浮动贷款利率的，则罚息利率也为浮动利率，罚息利率水平以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。原、被告双方在履行合同中发生争议协商不成的，任何一方均可向原告住所地人民法院提起诉讼。同日，被告陈素群、蔡旭华与原告签订《个人额度借款抵押合同》，约定：被告陈素群、蔡旭华以其共有的位于贺州市××××东中心开发区的房产【房屋所有权证号：桂房证字第××号，土地使用证号：贺国用（1998）字第066号】为《个人额度借款合同》提供抵押担保。担保范围为债务人在借款额度存续期内，即2011年12月8日至2016年12月8日之间支用但未结清的最高不超过29万元的借款本金，以及因上述借款发生的利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用。上述抵押物于2011年12月14日办理了抵押登记，登记权证号为：贺房他证贺街字第××号。2011年12月26日，被告蔡旭秋向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用《个人额度借款合同》项下的借款额度9万元，该笔贷款利率为浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，原告向被告蔡旭秋发放了借款9万元，借款期限从2011年12月26日至2016年12月26日，还款方式为等额本息还款，放款时执行年利率8.97%。2014年5月9日，被告蔡旭秋向原告提交邮政银行个人额度借款支用单及贷款受托支付清单，申请支用《个人额度借款合同》项下的借款额度20万元，借款利率为固定利率。借款期限为12个月，即从2014年5月9日起至2015年5月9日，借款执行年利率为7.8%，逾期利率为11.7%，原告于2014年5月9日向受托支付的廖光吉账户发放了贷款20万元。被告于2011年12月26日申请支用的9万元贷款，在约定的借款期限内，此笔贷款至今已逾期超过90天，截止至2016年5月23日被告尚欠贷款本金33200.63元，根据双方签订的《个人额度借款合同》约定，原告有权提前收回贷款，并要求被告立即全部清偿。被告申请的20万元贷款已于2015年5月9日到期，但截止至2016年3月24日被告蔡旭秋仍欠原告贷款本金199503.04元,2016年3月30日被告归还欠款2万元。截止至2016年5月23日被告实际尚欠原告贷款本金共计212703.67元。综上，原告诉至法院，请求判令：1、被告蔡旭秋、卢军共同清偿原告借款本金212703.67元及逾期利息（利息计算：①从2015年4月9日起至2016年3月30日止以199503.04元为基数，从2016年4月1日至欠款还清之日止以179503.04元为基数，按罚息利率即年利率11.7%计收利息；对不能按期支付的利息按罚息利率11.7%计收复利。②以借款本金33200.63元为基数，从2015年5月26日起至还清之日止按合同约定计收利息，对不能按期支付的利息按合同约定计收复利）。2、原告对被告陈素群、蔡旭华共有的位于贺州市八步区贺街镇河东中心开发区的房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。原告对其诉讼主张在举证期限内提供的证据有：1、《个人额度借款合同》1份，证明合同约定原告提供给被告蔡旭秋、卢军额度授信借款为29万元以及原、被告双方的权利义务。2、《个人额度借款抵押合同》、《房屋所有权证》（桂房证字第××号）、他项权证各1份，证明被告陈素群、蔡旭华以共有的房产为被告蔡旭秋、卢军的借款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。3、2011年12月26日《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及分期贷款还款计划表各1份，证明原告于2011年12月26日向被告发放了贷款本金9万元，并约定了利率、还款方式等。4、2014年5月9日《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款通知单》、《贷款受托支付清单》、分期贷款还款计划表各1份，证明原告于2014年5月9日向被告发放了贷款本金20万元整，借款期限从2014年5月9日起至2015年5月9日止，约定年利率为7.8%。5、被告蔡旭秋的还款明细清单及邮政储蓄银行记录，证明被告蔡旭秋的还款情况及借款逾期情况。6、被告蔡旭秋和卢军的身份证、结婚证，陈素群和蔡旭华的常住人口登记卡，证明四被告的诉讼主体资格。被告蔡旭秋、卢军、陈素群、蔡旭华既未作书面答辩，亦未出庭参加诉讼。被告蔡旭秋、卢军、陈素群、蔡旭华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。原告提交的上述证据，经与原件核对无误，全部证据亦能证明其合法来源，符合法律规定的证据要件，四被告未能提供相反证据反驳原告主张的事实，据此，本院对原告提供的证据和陈述的案件事实予以确认。本院认为，原告邮政银行贺州市分行与被告蔡旭秋、卢军签订的《个人额度借款合同》是主合同，被告陈素群、蔡旭华与原告签订的《个人额度借款抵押合同》系《个人额度借款合同》的从合同，上述合同是各方当事人的真实意思表示，内容不存在法律规定无效的情形，依法成立合法有效。各方当事人均应按约定全面履行自己的义务。本案中，第一，原告按约履行放贷义务后，被告蔡旭秋、卢军未能按约履行归还本息义务，显属违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告主张被告蔡旭秋、卢军共同清偿借款本息的诉讼请求，本院予以支持。第二，被告陈素群、蔡旭华自愿以其共有的房地产作抵押物，为被告蔡旭秋、卢军的借款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉请合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡旭秋、卢军应向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贺州市分行偿还贷款本金212703.67元并支付相应利息（利息计算：①从2015年4月9日起至2016年3月30日止以199503.04元为基数，从2016年4月1日至本案生效判决确定的履行期限最后一日止以179503.04元为基数，按罚息利率即年利率11.7%计收利息；对不能按期支付的利息按罚息利率11.7%计收复利。②以借款本金33200.63元为基数，从2015年5月26日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止按合同约定计收利息，对不能按期支付的利息按合同约定计收复利）。二、原告对被告陈素群、蔡旭华共有的位于贺州市八步区贺街镇河东中心开发区的房屋（房产证号为桂房证字第××号）享有优先受偿的权利。案件受理费5007元，公告费350元，合计5357元（原告已预交），由被告蔡旭秋、卢军、陈素群、蔡旭华共同负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。审 判 长  陈月群人民陪审员  李运党人民陪审员  朱有寿二〇一六年五月三十日书 记 员  杨 晓