重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初2082号原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街78号，组织机构代码90307072-0。代表人苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托人代理人张晓卿，重庆中豪律师集团（重庆）事务所律师。被告陈静，男，1974年9月2日出生，汉族，军人，住中国人民解放军西藏军区。被告窦维，女，1981年12月22日出生，汉族，重庆市沙坪坝区第一实验小学教师，住重庆市沙坪坝区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告陈静、窦维借款合同纠纷一案，本院于2016年2月2日立案受理后，依法由代理审判员欧阳智鑫独任审判，适用简易程序于2016年5月17日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人张晓卿，被告窦维到庭参加诉讼。被告陈静经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。审理中，原、被告申请庭外和解期限三个月。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行诉称，2009年12月26日，被告陈静（借款人暨抵押人）、窦维（共同借款人暨抵押人）与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向借款人发放贷款28万元用于个人住房购置，借款期限为15年，贷款利率以中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%确定；借款人授权原告将贷款一次性划入指定账户；借款人按等额本息还款法按月偿还贷款本息；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，原告有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定。2010年2月3日，二被告与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定二被告以其共有的位于重庆市沙坪坝区的房屋为上述借款提供担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2010年2月22日按约发放了贷款。二被告未按约偿还借款，截止2015年12月22日已连续拖欠9期借款本息，共计16067.20元。原告经多次催收未果，故向本院提起诉讼，要求：1、二被告立即归还原告借款本金147636.99元及截止2015年12月22日的利息4901.38元，共计152538.37元；并支付从215年12月23日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以借款本金147636.99元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮30%的基础上加收50%确定；复利以不能按时支付的利息为基数，在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮30%的基础上加收50%确定），利随本清。2、原告就二被告提供抵押的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。3、本案诉讼费由二被告承担。被告窦维辩称，其与被告陈静系夫妻关系，二被告确与原告存在借款合同关系，对原告起诉的借款金额以及利息的计算标准等均无异议，但借款不应当由被告窦维一人承担，而应与被告陈静各自分担一半的清偿责任。被告陈静未作答辩。经审理查明，2009年12月26日，被告陈静作为借款人与抵押人，被告窦维作为共同借款人与抵押人，与原告（贷款人）共同签订了《中国工商银行个人购房借款/担保合同》。合同主要约定：贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置住房贷款280000元，用于购买坐落于沙坪坝区的房屋。贷款期限为15年，贷款利率以中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，据此确定年利率为4.158%，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准），依约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款分一次性划入户名为王天才的账户。借款人按月等额本息还款法还息。借款人指定以被告陈静的账户作为还款账户，在每期还款日前，借款人若未能按时足额还款，贷款人按费用、利息、本金的顺序划收款项。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率基础上加收50%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。本合同涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同还约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。抵押物为被告陈静、窦维共有的位于沙坪坝区的房屋一套。被告陈静、窦维与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定将被告陈静、窦维共有的位于沙坪坝区的房屋一套设定抵押权，抵押权人为原告。被告陈静、窦维委托被告窦维的母亲刘邦惠在抵押合同上签字。被告陈静、窦维将上述房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告。原告于2010年2月22日出具借款凭证一份，载明：借款人为被告陈静；收款人为王天才；基准利率5.94（年利率），浮动率-30%，借款当期执行利率4.158%，借款逾期利率50%（年利率），限定贷款发放日2010年2月22日，起息日2010年2月22日，借款期限180月，借款到期日2025年2月22日；按月结息；按月归还本金、利息；借款金额280万元。被告陈静在借款凭证上签字并加盖手印。截止2015年12月22日，被告陈静、窦维连续拖欠9期借款本息，尚欠原告贷款本金147636.99元、利息4901.38元，共计152538.37元。原告催收欠款无果，遂向本院提起诉讼。被告陈静经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有原告与被告窦维的陈述，以及原告提供的《中国工商银行个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房产证、借款凭证、还款明细等证据证明。这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，原告与被告陈静、窦维签订的《中国工商银行个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告按约已履行合同放款义务，被告陈静、窦维应当按约履行还款义务。被告陈静、窦维存在逾期还款的情形，构成合同约定的违约行为，原告有权根据合同约定宣布合同项下所有欠款全部提前到期。故原告要求被告陈静、窦维立即归还所有尚欠借款本金，并支付罚息、复利的理由正当，本院予以支持。被告陈静、窦维以其所有的位于重庆市沙坪坝区的房屋一套为所欠原告债务设立抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。被告陈静经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利。本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈静、窦维于本判决发生法律效力后2日内立即返还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止2015年12月22日尚欠的全部借款本金147636.99元，利息4901.38元，共计152538.37元，并支付罚息与复利（罚息以未还的借款本金为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率下浮30%的基础上加收50%，从2015年12月23日起，计算至借款本金还清之日止；复利以未按时支付的罚息为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率下浮30%的基础上加收50%，从2015年12月23日起，计算至借款本金还清之日止）。二、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权就被告陈静、窦维共有的位于重庆市沙坪坝区的房屋一套优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3350元，减半交纳1675元（原告已预交），由被告陈静、窦维负担，此款限被告陈静、窦维于本判决发生法律效力后2日内给付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。代理审判员 欧阳智鑫二〇一六年五月三十日书 记 员 杨 恩 训