重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0114民初818号原告：重庆市黔江区永邦小额贷款有限公司，住所地重庆市黔江区城东街道南海鑫城四楼（重百楼上）。法定代表人：王绍锦，该公司董事。委托代理人：彭先斌，重庆纵深律师事务所律师。被告：田雪，女，土家族，生于1983年，住重庆市黔江区。原告重庆市黔江区永邦小额贷款有限公司（以下简称“永邦公司”）诉被告田雪借款合同纠纷一案，本院于2016年2月17日受理后，依法由本院审判员蒋小清独任审判，于2016年3月31日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永邦公司的委托代理人彭先斌，被告田雪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称:2015年5月19日，原告永邦公司与案外人田川签订了《个人借款合同》，约定原告向田川发放贷款160万元，期限为4个月，从2015年5月20日起至同年9月19日止，合同期内利率为20‰的固定月利率，按月付息，到期还本。合同也约定了田川逾期还款时的逾期利率为按合同利率的100%加付逾期罚息。合同签订的当天，原告与被告田雪签订了保证担保合同和抵押合同，合同约定被告田学自愿作为保证人为田川的160万贷款向原告承担连带责任担保，并自愿用其所有的位于重庆市黔江区城东街道房屋为该笔贷款设置抵押担保。抵押合同签订当天，原、被告双方向黔江区国土房管局办理了抵押登记，担保范围为贷款本金、利息、违约金等原告为实现债权产生的费用。贷款合同签订后，原告依约向田川发放了160万元贷款，后田川除支付原告利息2.4万元外，从2015年6月19日停止支付原告利息，至今也未支付本金。以上事实有贷款合同、保证合同、抵押合同、借款借据、转款凭证等证据予以佐证，在田川长期拖欠原告贷款本息的情况下，被告田雪应按合同承担连带担保责任和抵押担保责任。因此，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求：1、判决被告承担保证担保责任，代借款人田川清偿原告贷款本金160万元及利息（从2015年5月20日起，以160万本金为基数，按月利率20‰计算至本息还清之日止。计算至起诉之日为227200元）、违约金（从2015年9月20日起，以160万本金为基数，按月利率10‰计算至本息还清之日止，计算至起诉之日为64000元）、律师费2万元；2、诉请人民法院判决拍卖被告位于重庆市黔江区城东街道房屋用于优先清偿田川所借原告贷款利息（从2015年5月20日起，以160万本金为基数，按月利率20‰计算至本息还清之日止）、本金160万元、违约金（从2015年9月19日起，以160万本金为基数，按月利率10‰计算至本息还清之日止）及原告为实现债权所支付的律师费2万元、诉讼费、公告费、拍卖费；3、判决被告承担本案全部诉讼费用。原告永邦公司为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据:1.借款合同、保证担保合同、抵押合同各一份；2.抵押登记证书；3.被告身份证复印件；4.借款借据；5.贷款发放银行转款凭证；6.利息结算清单；7.原告营业执照、组织机构代码证复印件；8.公证书一份。被告田雪辩称：1、我抵押担保的是1200000元的债务，另外的400000元是以其他方式做的担保，原告应当将其他的担保人作为共同被告起诉，田川自身也是有房产的，不应只由我一人偿还；2、原告主张的利率以及违约金等过高，希望法院依法酌情调整至符合法律规定。被告田雪未向本院提交证据证明其抗辩事由。经审理查明：2015年5月19日，借款人田川与原告永邦公司签订了《个人借款合同》，合同约定田川向原告借款1600000元，借款期限为4个月，从2015年5月20日起至2015年9月19日止。合同期内执行固定月利率20‰，采用按月付息，到期还本的方式偿还借款。合同第八条借款担保约定由高承美、龙云飞、徐敏、田雪提供连带责任保证担保以及由位于黔江区城东街道的房产设置抵押担保。合同第十二条违约责任约定了当乙方（即借款方田川）未按合同约定按时足额归还本金和利息的，除按合同支付利息外，还应在合同期内的贷款利率的基础上加付100%的逾期罚息，自逾期之日起至本息还清之日止。另借款合同对双方的权利义务等也一并做出了约定。同日，原告永邦公司与徐敏、龙云飞、高承美、田雪签订了《保证担保合同》。合同约定：“……为了确保田川（以下简称债务人）与债权人签订的合同编号为（2015）借字第107号的借款合同（以下简称主合同）的切切实履行，保障债权人债权的实现，上列保证人自愿为债务人与债权人依主合同所形成的债务提供保证担保……”。合同第一条约定了被担保的主债权金额为1600000元；第二条保证方式：“本合同保证方式为连带责任保证。主债权项下有多个保证人的，各保证人不分比例、不分先后对债权人承担共同连带保证责任”；第三条保证范围：“保证人担保的范围包括主合同项下借款本金及其利息（含罚息、复利）、违约金……”；第四条保证期间：“4.1保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年……”；第七条保证责任的承担：“7.1发生下列情形之一的，债权人有权要求保证人履行保证责任……7.1.1主合同项下的债务履行期限届满，债权人未受清偿……”。另被告田雪与原告永邦公司签订了《重庆市房地产抵押合同》。合同约定抵押人田雪用其所有的位于黔江区城东街道房屋设定抵押权作为田川向永邦公司履行债务的担保。2015年5月18日，被告田雪在重庆市黔江区公证处作出同意抵押担保声明书。声明书上载明：“声明人田雪……声明内容：声明人田雪自愿将其所有的位于黔江区城东街道房地产为田川在重庆市黔江区永邦小额贷款有限责任公司申请贷款人民币壹佰陆拾万元整提供抵押担保，并愿意承担连带担保责任……”。同年5月19日，原、被告双方在重庆市黔江区国土资源和房屋管理局办理了房屋抵押登记。在详情一栏中注明抵押权人重庆市黔江区永邦小额贷款有限责任公司，抵押人田雪，抵押房地产坐落于重庆市黔江区城东街道，备注一栏中注明权利价值为1177484元，与其他担保方式一并贷款1600000元，债务人为田川。借款合同签订后，原告依约向借款人田川发放了1600000借款，田川于2015年6月19日偿还了24000元利息外，直至借款到期，田川未再偿还尚欠的本金1600000元及利息。本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告按照借款合同的约定向田川发放了1600000元贷款，履行了原告的放贷义务，田川应当按照借款合同的约定按时足额偿还贷款本息，各担保人也应按照保证合同和抵押合同的约定，在借款人出现违约的情形下承担自身的担保责任。在借款发放完毕后，田川除于2015月6月19日归还了24000元利息外，直至借款到期，未再偿还尚欠原告的1600000元借款本金及利息，田雪作为该笔借款的保证人和房屋抵押人，在田川逾期未归还原告本息的情况下，应当按照保证合同和抵押合同的约定承担自身的担保责任。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条的规定“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任……”，所以原告只列连带责任保证人田雪作为本案被告是符合法律规定的。因借款人田川于2015年6月19日偿还了24000元利息，且合同已于2015年9月19日到期，所以对于原告请求被告田雪偿还田川尚欠原告的贷款本金1600000元，本院依法予以支持；对于原告请求被告支付从2015年5月20日起以1600000元本金为基数，按月利率20‰计算至本息还清之日止的利息以及从2015年9月20日起以1600000元本金为基数，按月利率10‰计算至本息还清之日止的违约金，参照最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第二十六条有关民间借贷间年利率不得超过24%的规定，贷款合同中利息按月利率20‰计算的约定符合规定，但合并计算利息及违约金的标准过高，所以对于被告田雪支付原告从2015年6月20日起按月利率20‰计算至本息还清之日止的利息及违约金，本院依法予以支持，超出部分，予以驳回；对于原告请求拍卖被告田雪位于重庆市黔江区城东街道的房屋用于优先清偿借款人田川尚欠原告的贷款本金、利息、违约金，本院依法予以支持，超出部分，予以驳回。依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下:一、被告田雪于本判决生效之日起十五日内偿还借款人田川尚欠原告重庆市黔江区永邦小额贷款有限公司贷款本金1600000元，并承担从2015年6月20日起按月利率20‰计算至本息还清之日止的利息及违约金；二、原告重庆市黔江区永邦小额贷款有限公司对被告田雪位于重庆市黔江区城东街道的房屋拍卖所得金额享有优先受偿权；三、驳回原告重庆市黔江区永邦小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费22000元，减半收取11000元，由原告重庆市黔江区永邦小额贷款有限公司负担500元，被告田雪负担10500元。如果未按判决指定的期间给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时直接向该院预交上诉费用。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  蒋小清二〇一六年五月五日书记员  杨 超