四川省中江县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0623民初362号原告：中江县农村信用合作联社。法定代表人：邱述源，该联社理事长。委托代理人：胡琪。委托代理人：刘通祥。被告：林正德。被告：周代平。原告中江县农村信用合作联社（以下简称“中江农村信用社”）诉被告林正德、周代平借款合同纠纷一案，本院于2016年1月26日立案受理，依法由代理审判员谢红梅适用简易程序进行审理。因被告林正德、周代平下落不明，本院于2016年2月5日将本案转为普通程序，依法组成了由审判员陈凤勇担任审判长，与代理审判员谢红梅、人民陪审员林强参加评议的合议庭，于2016年5月12日公开开庭进行了审理。原告中江农村信用社的委托代理人胡琪到庭参加了诉讼，被告林正德、周代平经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中江农村信用社诉称：2013年5月10日，被告林正德、周代平向原告所属辑庆信用社借款350000.00元，用途为经营新御河商务休闲会所，借款到期日2015年5月9日，月利率9.96‰，按季结息。贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。被告自愿用座落于中江县凯江镇大西街炳灵宫巷39号1幢1单元301室的房地产作抵押，并办理抵押登记手续。该贷款已于2015年5月9日到期。利息仅给付至2014年12月20日。为此，原告特起诉来院，请求判令：一、被告林正德、周代平偿还贷款本金350000.00元及截止贷款结清之日的利息、罚息；二、原告有权对被告提供的抵押物处置价款优先受偿；三、本案诉讼费由被告承担。被告林正德、周代平未作答辩，也未向本院提交任何证据材料。经审理查明：2013年4月22日，被告林正德向原告所属辑庆信用社（以下简称“辑庆信用社”）申请贷款。被告林正德向辑庆信用社出具申请最高额抵押借款承诺书，承诺自愿用其位于中江县凯江镇大西街炳灵宫巷39号1幢1单元301室住宅用房作抵押担保。被告周代平在被告林正德出具的个人借款申请借款担保人申明共有人栏处及最高额抵押借款承诺书抵押担保共有人栏处签名捺印。2013年5月3日，被告林正德、周代平（借款人、甲方）与辑庆信用社（贷款人、乙方）分别签订《个人借款合同》、《最高额抵押合同》。《个人借款合同》主要约定：第二条借款额度，乙方向甲方提供的循环使用借款额度为人民币（金额��写）叁拾伍万元正。第三条借款用途借款人应将借款用于经营新御河商务休闲会所，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条借款额度支用有效期自2013年5月3日至2018年5月2日。甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于第二条所确定的借款额度支用有效期的终止日。第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）贷款利率，本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第1、2种：1.固定利率，即月利率，在借款期限内，该利率保持不变。2、浮动利率，即在基准利率水平上上浮95%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）罚息利率2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷���利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。（四）借款借据与本条第一项不一致的，以借款借据为准。（七）结息，2.本合同项下贷款按以下第（2）种方式结息：（2）按季结息，结息日固定为每季末月的第20日……。《最高额抵押合同》主要约定：甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务（2013年5月3日至2018年5月2日期间）提供最高额抵押担保。抵押财产房屋座落于中江县凯江镇大西街炳灵宫巷39号1幢1单元301室[房屋所有权证：中江房权证城区字第00049**号、面积167.28平方米；国有土地使用权证：江国用（2011行）字第160号、使用权面积33.46平方米]。抵押财产价值为520000.00元。担保范围：（一）本最高额抵押的担保范围主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。（二）本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币叁拾伍万元。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减……。同月8日，辑庆信用社取得该房屋他项权证〔房屋他项权证号：中江房他证城区字第（13）603号〕，登记时间：2013年5月8日。签订上述合同后，辑庆信用社向被告林正德发放贷款350000.00元。被告林正德向辑庆信用社出具了借款借据，借款借据载明：借款金额350000.00元、借款用途经营新御河商务休闲会所、借款利率为9.96‰、结息方式为按季结息，借款期限为2013年5月10日起至2015年5月9日止。借款后，被告仅将上述借款的利息结至2014年12月20日，借款本金350000.00元及2014年12月21日之后的利息均未结付。2014年9月20日、12月31日，辑庆信用社向被告林正德送达了贷款欠息及到逾期贷款催收通知书，被告林正德签收。2016年1月26日，原告遂向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。诉讼中原告明确诉讼请求：一、被告林正德、周代平偿还原告借款350000.00元及利息、罚息（利息从2014年12月21日起按约定月利率9.96‰计、罚息从2015年5月10日起按约定月利率9.96‰的50%计，均计至借款清偿之日止）；二、原告对被告林正德、周代平提供的抵押物在抵押物价值范围内享有优先受偿权。另查明，中国银行业监督管理委���会四川监管局于2007年10月8日批复，同意中江县农村信用合作联社开业，该联社为股份合作制的社区性农村合作金融机构，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。该联社开业的同时，原中江县农村信用合作社联合社及其辖内农村信用合作社法人地位自行终止，其债权债务转为该联社的债权债务。中江县农村信用合作联社辑庆信用社系原告已开业的分支机构。上述事实，有原告的陈述、被告林正德、周代平的居民身份证复印件、结婚证复印件、个人借款申请书、申请最高额抵押借款承诺书、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、贷款欠息及到、逾期贷款催收通知书、证明、德银监发（2007）314号文件及川银监复（2007）474号文件的复印件等证据在卷佐证。本院认为：当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面���行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告中江农村信用社所属辑庆信用社与被告林正德、周代平签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的规定，合法、有效，双方当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。中国银行业监督管理委员会四川监管局2007年10月8日批复，同意中江县农村信用合作联社开业，实行一级法人、统一核算。该联社开业的同时，原中江县农村信用合作社联合社法人地位自行终止，其债权债务转为该联社的债权债务。中江县农村信用合作联社辑庆信用社作为原告的分支机构，对被告林正德、周代平享有的债权，依法应由原告享有。根据合同法第二百零五条：“借款人应当按���约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告依约向被告林正德提供了借款，被告至今未按约履行偿还借款义务，构成违约，依法应偿还借款及利息，并承担给付罚息的违约责任。关于原告主张要求在被告林正德、周代平提供抵押的房屋价值享有优先受偿权的问题。被告林正德、周代平按照合同约定办理了抵押登记，抵押权人为原告。双方约定最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息等，最高额抵押项下担保责任的最高限额为350000.00。根据《担保法》第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，被告未按合同约定履行债务，原告对被告林正德、周代平应偿还的借款本金350000.00元以及利息、罚息在被告林正德、周代平提供抵押的位于中江县凯江镇大西街炳灵宫巷39号1幢1单元301室房屋[房屋所有权证：中江房权证城区字第00049**号、面积167.28平方米���国有土地使用权证：江国用（2011行）字第160号、使用权面积33.46平方米]价值350000.00元范围内享有优先受偿权。被告林正德、周代平未到庭应诉，应视为其放弃对原告提供的证据质证及对原告主张抗辩的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告林正德、周代平于本判决生效之日起十日内偿还原告中江县农村信用合作联社的借款350000.00元及利息、罚息。利息计算方法：以借款本金为基数，从2014年12月21日起计至本判决确定的本金给付之日止，以约定月利率9.96‰为标准进行计算。罚息计算方法：以借款本金为基数，从2015年5月10日起计至本判决确定的本金给付之日止，以约定月利率9.96‰的50%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息均计算至本金付清之日止。原告中江县农村信用合作联社对被告林正德、周代平应偿还的借款本金350000.00元以及利息、罚息在被告林正德、周代平提供抵押的位于中江县凯江镇大西街炳灵宫巷39号1幢1单元301室房屋[房屋所有权证：中江房权证城区字第00049**号、面积167.28平方米；国有土地使用权证：江国用（2011行）字第160号、使用权面积33.46平方米]价值350000.00元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6550.00元，由被告林正德、周代平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 长  陈凤勇代理审判员  谢红梅人民陪审员  林 强二〇一六年五月十五日书 记 员  林 山