云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2016)云0302民初450号原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行（以下简称民生银行）。负责人龙峻，行长。委托代理人李三保，云南权仲律师事务所律师。（特别授权）委托代理人朱亚玲，云南权仲律师事务所实习律师。（特别授权）被告丁文，女，汉族。（未到庭）原告民生银行诉被告丁文金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月12日受理后，依法组成合议庭，于2016年5月23日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托代理人李三保、朱亚玲到庭参加诉讼。被告丁文经本院公告传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年11月，被告向原告申请综合授信。原告对被告的授信申请及相关材料进行审查后，于2014年11月28日与被告签订编号为942012014013156的《综合授信合同》。合同约定：被告作为授信人在2014年12月5日至2017年12月5日的授信额度使用期限内，享有300万元的授信额度，并对授信用途、贷款方式、使用授信额度的利息、支付及还款方式、违约责任、担保方式等进行了约定。为确保被告到期归还贷款，被告与原告签订了编号为DB942012014013156的《最高额担保合同》，约定由被告丁文提供其所有的房产四套，为《综合授信合同》项下的实际贷款数额设定房屋抵押担保。合同签订后，原告依被告申请，于2014年12月5日向被告发放了贷款300万元，贷款期限自2014年12月5日起至2015年12月5日止，双方对贷款利息、罚息、担保等进行了约定。贷款发放后，被告自2015年8月21日起未按照约定按月付息，直至原告向被告提起诉讼之日，被告既未偿还本金，也未支付利息。故原告请求法院判令：1、解除原、被告之间签订的《综合授信合同》及该合同项下的《借款合同》；2、由被告偿还原告贷款本金300万元、2015年8月21日起至2015年10月27日的利息64298.38元、逾期罚息691.43元，合计3064989.81元，2015年10月27日以后的利息、罚息按照合同约定的利率利随本清；3、由被告承担原告放款金额10%的违约金30万元；4、由被告承担本案的律师费103500元，及本案诉讼费；5、如被告届期不能偿还上述贷款本息及为实现债权所产生的相关费用，则请求法院依法拍卖、变卖被告的四套抵押担保房产，原告对房产价款优先受偿。被告丁文未应诉答辩。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明复印件各一份，用于证明原告的主体资格。2、金融许可证复印件一份，用于证明原告向被告发放的贷款合法有效。3、被告身份证复印件一份，用于证明被告的主体资格。4、《综合授信合同》一份，用于证明原告批准被告人民币300万元的最高授信额度，双方就使用期限、担保方式、使用方式、违约责任等进行了具体约定。5、借款支用申请书一份，授信放款通知书一份，借款凭证一份，用于证明原告依约于2014年12月5日向被告发放300万元流动资金贷款用于经营周转。6、《最高额担保合同》一份，（房地产）抵押财产清单四份，房屋他项权证两本，用于证明被告自愿用其所有的房产在综合授信额度内提供最高额担保。7、欠款明细一份，银行流水清单一份，用于证明被告的逾期开始日期、逾期天数、拖欠本金及利息、罚息金额等。8、诉讼案件委托代理协议一份，云南省律师服务收费暂行标准一份，用于证明原告委托代理人代理本案所收取的代理费金额及收费的合法性。被告丁文未应诉质证，也未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据1-8客观真实，与本案具有关联性，能够证明案件事实，本院予以采信。经过庭审和质证，本院确认如下法律事实：2014年11月28日，原告与被告签订编号为942012014013156的《综合授信合同》一份，约定：1、合同约定的最高授信额度的有效使用期限为36个月，即自2014年12月5日至2017年12月5日，被告在合同约定的授信有效期限内可向原告申请使用的最高授信额度为300万元整；2、合同项下的授信用途为经营周转；3、为担保本合同项下原告债权能得到清偿，采取如下担保：抵押人丁文与原告签订编号为DB942012014013156的《最高额担保合同》；4、被告发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，被告应按照违约行为对应原告债权金额的10%向原告支付违约金；5、被告在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；6、被告违反承诺、陈述或者保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，原告有权行使下述一项或者多项权利：对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或者部分借款要求提前清偿；有权行使担保权；要求授信提用人赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；要求授信提用人赔偿原告因其违约所遭受的其他经济损失。同日，原告与被告签订编号为DB942012014013156的《最高额担保合同》一份，约定：1、本合同担保的债权为原、被告双方签订的《综合授信合同》项下的原告的全部债权（包括或有负债），最高额担保所担保的主债权的发生期间为2014年12月5日至2017年12月5日，担保的最高债权额为300万元；2、被告自愿以《（房地产）抵押财产清单》所列财产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保，具体为：宣威市过境公路房屋三套；曲靖市建保路129号（金穗花园）房屋一套；3、担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费）和所有其他应付合理费用；4、原告有权采取如下方式对担保财产行使担保权：请求人民法院对担保财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。2014年12月3日，原告对上述抵押物办理了房屋他项权证。2014年12月5日，被告向原告提出借款支用申请，申请借款的金额为300万元整，申请借款期限为一年，即2014年12月5日至2015年12月5日。同日，原告向被告发放300万元的授信贷款，双方约定：贷款起息日为2014年12月5日，贷款到期日为2015年12月5日，利率为8.4%的固定利率，罚息浮动比率为50%，还款方式为按期还息到期还本，担保方式为住房抵押。贷款发放后，被告于2015年8月21日停止支付贷款利息。截至2015年10月27日，被告下欠原告本金300万元、利息64298.38元、罚息691.43元，合计3064989.81元。本院认为，金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案中，原告与被告签订《综合授信合同》后，原告依被告申请向其发放了贷款300万元，被告逾期未偿还借款本金及支付利息，应按照合同约定承担违约责任。故对原告要求被告偿还下欠的借款本金300万元，支付截至2015年10月27日的利息64298.38元、罚息691.43元，及2015年10月28日至借款还清之日止的利息、罚息的诉请，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。”本案中，被告未按期履行其还款义务，致使原告无法收回本金并获得预期收益（即利息），合同目的不能实现，故对原告要求解除原、被告签订的《综合授信合同》的诉请，本院予以支持。双方签订的《借款支用申请书》期限为2014年12月5日至2015年12月5日，该协议已到期终止，故对原告要求解除该协议的诉请，本院不再处理。原、被告双方已在《综合授信合同》中约定带有惩罚性质的罚息，违约金在性质上也属于对被告违约行为的一种惩罚，故二者不应重复计算，对原告要求被告支付违约金的诉请，本院不予支持。原告在庭审中未提交发票证明其实际支出的律师费金额，故对原告要求被告承担律师费103500元的诉请，本院不予支持。原、被告签订了《最高额担保合同》，以其所有的四套房屋作抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押合法有效，故对原告主张的如被告未按期清偿债务时，依法拍卖、变卖该抵押房产以优先清偿债务的诉请，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行与被告丁文签订的编号为942012014013156的《综合授信合同》。二、由被告丁文于本判决生效后三十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行贷款本金300万元，支付截至2015年10月27日的利息64298.38元、罚息691.43元，及2015年10月28日至借款还清之日止的利息、罚息（按合同约定的利率计算）。三、如被告丁文未按期清偿上述款项，则依法折价或者拍卖、变卖抵押房屋（宣威市过境公路房屋三套；曲靖市建保路129号金穗花园房屋一套），所得价款优先清偿上述债务。四、驳回原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行的其他诉讼请求。案件受理费34548元（原告已交纳），由被告丁文承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  何 梅代理审判员  荀舒靖人民陪审员  杨丽华二〇一六年五月二十五日书 记 员  周长虹