徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0303民初327号原告中国工商银行股份有限公司徐州分行，住所地云龙区大同街31号。负责人李明星，该行行长。委托代理人刘雪茹，江苏泰信律师事务所律师。委托代理人吴冬雪，江苏泰信律师事务所律师。被告毛利青，女，1975年4月3日生，居民身份证号码3203811975********，汉族，住江苏省新沂市新安镇梨园巷*号。委托代理人宋宝娟，江苏苏沂律师事务所律师。被告牛庆志，男，1974年9月11日生，居民身份证号码3203261974********，汉族，住江苏省新沂市新安镇新教师公寓*号楼*单元***室。原告中国工商银行股份有限公司徐州分行（以下简称工商银行徐州分行）诉被告毛利青、牛庆志信用卡纠纷一案，本院于2016年1月15日立案受理后，由审判员田野独任审判，公开开庭进行审理。原告工商银行徐州分行的委托代理人吴冬雪，被告毛利青及其委托代理人宋宝娟到庭参加诉讼。被告牛庆志经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行徐州分行诉称：被告毛利青于2009年12月因购车需要向原告申请个人透支信用卡一张，卡号为6222310022667432，透支额度为10万元，分期还款期限为2年。被告牛庆志对上述借款承担连带保证责任。截至2015年7月10日，被告已拖欠本金73812.99元，利息、滞纳金18488.93元，欠款总计92301.92元。原告以多种方式多次催收，被告均以种种理由拒绝偿还。为维护原告的合法权益，原告特诉至法院，请求法院判令：被告毛利青偿还透支信用卡本金73812.99元，利息、滞纳金18488.93元（利息、滞纳金暂计算至2015年7月10日，之后按合同约定利率计算至被告实际全额偿付止）；被告牛庆志对上述债务承担连带清偿责任；诉讼费及其他实现债权的费用由二被告承担。被告毛利青辩称：其自2014年8月20日后信用卡就被暂停服务，且其没接到原告���催款通知和任何说明，因此对此后产出的利息不应承担还款责任。另，原告的利息和滞纳金计算过高，在本案中应按照原告实际产生的损失计算被告应偿还的金额。被告牛庆志未到庭，提交书面答辩状：答辩人只对毛利青购车贷款进行担保，与毛利青使用信用卡没有关联；答辩人于2009年12月履行担保责任，至2011年12月两年期限已满。综上，答辩人不应承担工商银行徐州分行提出的连带保证责任，请求法院依法驳回原告的诉请。经审理查明：2009年12月23日，被告毛利青为购买汽车向原告工商银行徐州分行申请办理牡丹信用卡一张，申请表载明：本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉）；已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约》和《安全用卡须知》，自愿遵守合约的规定。申请表下方申请人处有被告毛利��签字。原告经审核后，于2009年12月24日签批被告毛利青信用卡申请,后将卡号为6222310022667432的牡丹贷记卡交付给被告毛利青使用。该卡信用额度为10万元,分期期限为2年，每月二十五日为还款日。另双方在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（1）项约定：被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日(含)前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。第三条第3款第（2）项约定：被告可按照原告对账单标明的最低还款额还款。被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从���行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。第八条约定：牡丹信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》和牡丹信用卡收费表是本合约的组成部分。第十一条约定：本合约未尽事宜依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、业务规定、使用指南及金融惯例办理。2009年12月23日，原告工商银行徐州分行（债权人、甲方）与被告毛利青（持卡人、乙方）、牛庆志（担保人、丙方）签订《担保书》一份，约定丙方自愿为乙方向甲方提供保证担保，担保的主债权金额和期限依信用卡之约定。丙方承担保证责任的方式为连带责任保证。担保书还约定丙方保证担保的范围包括透支贷款本金、手续费、利息、超限费、滞纳金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为：自信用卡有效期届满之次日起两年。被告牛庆志在担保人处签字按捺指印。原告按约发放了贷款，被告毛利青未按照约定履行偿还义务，截至2015年7月10日，被告毛利青使用信用卡拖欠本金73812.99元、利息13612.83元、滞纳金4876.10元。后，被告于2015年10月16日向原告偿还借款本金100.78元。另查明，被告毛利青使用的涉案信用卡有效期为2015年1月。上述事实,有原告提供的牡丹信用卡申请表、信用卡章程和领用合约、担保书、交易明细、被告欠款情况电脑查询的截图及原、被告当庭陈述等证据证实，可以确认。本院认为：原、被告所签订的信用卡领用合约合法有效，双方应当全面履行合同所约定的义务。被告毛利青通过刷卡消费的形式向原告预借本金，且至还款日未偿还借款。因此，原告要求被告偿还信用卡透支款本金的诉讼请求成立，本院予以支持。因双方在信用卡领用合约中约定了到期日未还款信用卡申领人支付利息、滞纳金，且该约定不违反法律的强制性规定，因此，原告要求被告支付利息、滞纳金的诉讼请求成立，本院予以支持。2015年7月10日之后，被告又累计向原告偿还欠款本金100.78元，该款项应从原告诉请的本金数额中予以扣除。被告牛庆志与原告工商银行徐州分行、毛利青签订的担保书系双方当事人的真实意思表示，被告牛庆志应按约就持卡人信用额度下的透支款项包括透支本金、手续费、利息费、超限费、滞纳金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）承担连带责任。故原告主张被告牛庆志就上述债务承担连带责任，本院予以支持。对于被告牛庆志提出的其仅对毛利青购车贷款进行担保，与毛利青使用信用卡无关的辩称，结合原被告签订的担保书，可以确认被告牛庆志担保的范围系毛利青使用的信用卡下的透支款项，包括透支贷款本金、利息、滞纳金等，故被告该辩称意见无事实及法律依据，本院不予支持。关于被告牛庆志提出的其担保期限已满，不应承担连带责任的辩称，牛庆志为毛利青担保的期间为自信用卡有效期届满之次日起两年，但涉案信用卡的有效期限为2015年1月，至诉讼之日2016年1月并未超过两年，故本院对被告该辩称意见不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告毛利青于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司徐州分行信用卡借款本金73712.21元、利息13612.83元、滞纳金4876.10元（利息、滞纳金暂计算至2015年7月10日，之后的利息、滞纳金按合同约定利率计算至被告实际偿付之日止）。二、被告牛庆志对被告毛利青的上述还款义务向原告中国工商银行股份有限公司徐州分行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2120元，减半收取1060元，由被告毛利青、牛庆志负担（因此款原告已预交，被告随上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数���出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员 田 野二〇一六年五月十六日书记员 李欣韦