重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初5185号原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区钢花路624号，统一社会信用代码91500104902957178W。代表人柏宏伟，中国银行股份有限公司重庆大渡口支行行长。委托代理人王长影，男，中国银行股份有限公司重庆大渡口支行员工，住重庆市渝中区。被告林镇鸿，男，1971年5月25日出生，汉族，职业不详，住重庆市渝北区。原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行与被告林镇鸿借款合同纠纷一案，本院于2016年4月18日立案受理后，依法由代理审判员刘超独任审判，适用简易程序并于2016年5月16日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行的委托代理人王长影到庭参加诉讼，被告林镇鸿经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行诉称，2013年5月被告林镇鸿购买“发现4”牌汽车一辆，由于资金不足遂向本行申请信用卡专向分期汽车消费贷款。经审查，原告于2013年5月13日与被告林镇鸿签订了贷款合同。合同约定由本行向被告林镇鸿发放个人汽车消费贷款690000元，借款期限36个月。合同约定：自贷款发放之后起被告每月按时归还贷款本息，若被告未能按合同的有关约定偿还透支本金及手续费的，原告有权宣布借款合同项下的全部欠款提前到期，并按规定计收罚息及违约金等。同时约定由被告林镇鸿用所购车辆作为贷款合同的抵押担保物，并在登记机关办理了抵押登记。截止到2016年4月，被告林镇鸿累计五期未还款，当前拖欠透支本息及手续费、滞纳金共计133569.36元未归还，从贷款之日起累计高达十期未按时还款。按照原告与被告签订的贷款合同的约定，已发生合同全部到期的情形。现诉至法院要求被告林镇鸿、张开琼立即归还所有剩余借款本金19166元、分期手续费2012.43元及当前欠款133569.36元，共计154747.79元和直至本金结清的手续费、逾期利息、滞纳金；被告向原告支付违约金30000元；确认原告对抵押物依法享有优先受偿权。被告林镇鸿未作答辩。经审理查明，2013年5月13日，被告林镇鸿（甲方）与原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行（乙方）签订2013年大渡口卡直字第0155号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，主要约定有：原告授予被告林镇鸿购置汽车的专向分期付款额度690000元，分期期数为36个月，自被告林镇鸿实际交易日起算。手续费费率为使用专向分期付款额度的10.5%，手续费总金额为72450元，分期收取。若被告林镇鸿为信用卡新申办客户，在满足专向分期付款额度的使用前提下，被告林镇鸿授权原告代为收取其卡片并激活，通过被告林镇鸿信用卡账户/卡号完成分期付款交易，将分期付款金额（不包含手续费金额）划至被告林镇鸿所购商品的经销商的专用账户（账户名称：重庆晨东汽车销售有限公司），原告在完成交易后需第一时间告知被告林镇鸿。专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。被告林镇鸿在每期到期还款日前全数清偿信用卡账户当期所有欠款的，原告免收非现金交易透支利息。被告林镇鸿在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，被告林镇鸿应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告林镇鸿以丰田越野车向原告提供抵押担保。信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款、信用卡领用合约构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。在《信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款》中，对抵押、保险、被告违约事件及处理等进行了详细约定。如“四、甲方违约事件及处理1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费；……（9）甲方在与乙方或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件；……2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；……”在《信用卡领用合约》中对中国银行股份有限公司信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款等事项进行了详细说明。被告林镇鸿申办了长城环球通白金信用卡。2013年5月13日，被告林镇鸿签订确认书，载明：为进一步履行与原告签订的2013年大渡口卡直字第0155号《中国银行股份公司信用卡专向分期付款合同》（抵押类）的约定，本人承诺严格按照贷款合同的约定履行还款义务并承诺如下事项：若在本承诺书签字后出现逾期还款等贷款合同约定的违约情况，将无条件向债权人一次性支付违约金70000元。本人确认《付款合同》的签约地为沙坪坝区渝碚路39号。本人同意将《付款合同》中的合同争议解决方式变更为向合同签订地的人民法院提起诉讼。后，原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行向被告林镇鸿核发了信用卡。2013年5月13日，通过该信用卡向重庆晨东汽车销售有限公司支付了690000元。被告林镇鸿所购路虎汽车的车牌号为渝BFR***号，并办理了抵押登记（抵押权人为原告）。截止2016年4月，被告林镇鸿已经连续五次逾期未还款，尚欠原告借款本金19166元，手续费、利息、滞纳金共计135581.79元。之后被告林镇鸿也再未向原告归还过借款本金及手续费。审理中，被告林镇鸿经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有双方当事人的陈述及原告提交的2013年大渡口卡直字第0155号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《信用卡领用合约》、申请表、《确认书》、POS单、机动车登记证书、客户交易明细等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，原告按约履行了出借义务，被告林镇鸿应按约定的时间和金额每月足额还款。被告林镇鸿未按合同约定履行还款义务，截止2016年4月违约次数已五次，且之后也未再还款。根据双方合同约定，原告有权宣布《信用卡专向分期付款合同》项下所有欠款全部提前到期，要求被告林镇鸿立即偿还本合同项下的所有欠款。因此，对于原告要求被告林镇鸿偿还所有尚欠贷款本金、手续费、利息及滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告林镇鸿提供的抵押物已进行了抵押物登记，原告要求对抵押物享有优先受偿权的请求，应予支持。被告林镇鸿自愿承诺若出现逾期还款的违约情况，将无条件支付原告违约金70000元，由于原告在本案中自愿降低为30000元，符合法律规定的标准，本院予以支持。被告林镇鸿经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利。本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林镇鸿于本判决发生法律效力后三日内立即偿还原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行尚欠的剩余借款本金19166元、分期手续费2012.43元，共计21178.43元。二、被告林镇鸿于本判决发生法律效力后三日内立即支付原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行逾期利息及滞纳金，截止2016年4月6日欠款本息、手续费、滞纳金133569.36元，从2016年4月7日开始至本金付清为止，利息以所欠借款本金及手续费为基数按日利率5‱计算，滞纳金按每月当期最低还款额未还部分的5%计算。三、被告林镇鸿于本判决发生法律效力后三日内立即支付原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行违约金30000元。四、原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行有权对被告林镇鸿提供的抵押物（车牌号为渝BFR***的路虎发现越野客车一辆）优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4672元，减半交纳2336元（原告已预交），由被告林镇鸿负担。此款限被告林镇鸿于本判决发生法律效力后三日内立即迳付原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  刘超二〇一六年五月十九日书 记 员  李玲