广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2014）深福法民二初字第3900号原告深圳市富昌小额贷款有限公司，住所地深圳市罗湖区人民南路嘉里中心**。法定代表人郭华苏，总经理。委托代理人王宏娇，住址广东省深圳市罗湖区，系公司员工。委托代理人甘丽勇，广东佳田律师事务所律师。被告马新胜，住址郑州市金水区。被告张孝鹏，住址辽宁省庄河市。二被告共同委托代理人王立志，住址郑州市。上列原告诉被告追偿权纠纷一案，本院于2014年5月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年9月3日公开开庭进行了审理，原告委托代理人甘丽勇，二被告委托代理人王立志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年8月13日原告与被告马新胜签署了编号为SZ00320130812002《中国建设银行深圳市分行“微贷通”借款合同》，约定贷款金额为500000元，贷款期间为12个月，贷款利率为贷款起始日基准利率上浮30%。同日，原告与被告张孝鹏签订了一份保证合同，为被告马新胜承担连带责任保证。原告按约向被告发放了借款合同项下贷款500000元，但被告马新胜未约向原告支付欠款，被告张孝鹏也未履行保证合同义务。截至2014年5月4日，被告共计拖欠原告贷款本金197122元、利息6500元、管理费5000元、逾期罚息2168元、违约金15000元，共计225790元。虽经原告多次催讨，但被告未予履行。故原告诉至本院请求判令：1、解除原告与被告马新胜于2013年8月13日订立的《中国建设银行深圳市分行“微贷通”借款合同》及《小额贷款助贷合同》；2、被告马新胜偿还原告贷款本金197122元、利息6500元、管理费5000元、逾期罚息2168元、违约金15000元（暂计至2014年5月4日，其后利息、代偿费用、账户管理费等均计至原告实现全部债权之日止）；3、被告马新胜承担本案全部诉讼费用及原告为追索债务而支付的其他有关费用；4、被告张孝鹏承担连带清偿责任。起诉后原告补充提交一份变更诉讼请求申请书，称因本案实际贷款人为建设银行，故本案案由变更为追偿权纠纷，诉讼请求第二项变更为被告马新胜偿还原告代偿的贷款本金197125.31元、利息1462.5元、管理费10037.5元、代偿费用2168元、违约金（庭审后原告称违约金系笔误，应为提前结清服务费）15000元（暂计至2014年5月4日，其后利息、代偿费用、账户管理费等均计至原告实现全部债权之日止）。被告辩称：对原告诉求的金额有异议，对其请求代偿的金额和利息、管理费、代偿费用的支出、违约金的收取等没有相应的证据予以证明，对原告起诉状中所述的其他事实无异议。本院查明：2013年8月13日，中国建设银行股份有限公司深圳市分行（甲方，以下简称建行）与被告马新胜（乙方）、原告（丙方）签订一份《中国建设银行深圳市分行“微贷通”借款合同》（合同编号：SZ00320130812002），约定鉴于丙方推荐乙方向甲方申请“微贷通”贷款，各方协商一致签订本合同；贷款金额50万元用于日常消费，贷款期限12个月，贷款利率为贷款起始日基准利率上浮30%；贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同生效后，为保障乙方及时用款，丙方自愿同意在甲方按约实际放款前以丙方资金将乙方所需的贷款资金支付至乙方账户，上述丙方支付的贷款资金，如甲方经审批同意发放贷款的，自甲方将资金划入丙方账户起，前述丙方向乙方支付的资金即构成甲方向乙方发放的贷款，且丙方支付行为构成为甲方垫付贷款的行为；如甲方经审批不同意发放贷款的，本合同项下甲方权利义务即由丙方承接，即丙方支付的贷款资金自支付之日起成为丙方向乙方发放的丙方自营贷款，相关贷款利率和计、结息及还款等约定均按本合同约定由乙方与丙方执行；丙方根据上述约定垫付贷款的，乙方同意甲方在发放贷款时将贷款支付至丙方账户以抵扣丙方垫付的资金；乙方按等额本息还款法分12期偿还本合同项下贷款本息及罚息（如有）并委托丙方向甲方交付，同意甲方亦委托丙方向乙方收取每期应还本息及罚息（如有）；丙方为乙方在本合同项下贷款债务提供连带保证担保，丙方履行保证责任后，有权向乙方追偿；乙方发生还款逾期三十天以上、连续逾期三期以上或累计逾期五期以上时，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求乙方立即清偿借款本息及相关费用，要求丙方履行担保责任；对于乙方未按时还清的任一期借款本金及利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率计收罚息和复利。同日，被告马新胜签署《贷款还款计划表》，载明还款日为自2013年9月12日起的每月12日，还款期限至2014年8月12日止，应还期数12期。同日，原告与被告马新胜签订《小额贷款助贷合同》，约定鉴于建行、原告、被告马新胜签署了上述借款合同，原告为被告马新胜获得建行贷款办理初审、垫付贷款、贷后还款等手续，被告马新胜应每月向原告支付账户管理费，每月账户管理费金额为贷款金额×2.3%-借款合同约定的乙方当月应还建行利息，从借款合同约定的贷款起始日起至贷款全部结清为止，不足一个月的按一个月计；被告马新胜发生逾期，原告未能足额收取被告马新胜当期应还本息及各项费用，原告将代被告马新胜向建行偿还当期应还本息，被告马新胜须向原告支付代偿费用，代偿费用=贷款本金余额×0.1%×逾期天数；收取代偿费用期间为自逾期之日起计至清偿日止；若被告马新胜要求全额提前还款，原告负责代被告马新胜向建行申请提前全部还款，原告有权根据被告马新胜的贷款金额收取提前结清服务费用，提前结清服务费=贷款金额×3%。同日，被告马新胜与原告签订《委托划款协议》，约定为方便贷款及时归还，被告马新胜同意原告向其开户银行发起扣费指令，将被告马新胜本期应缴的相关费用从其提供的银行账户自动划转至原告账户。同日，被告张孝鹏与原告签订《保证合同》，约定被告张孝鹏为被告马新胜上述借款合同项下全部债务，包括但不限于全部本金50万元、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、实现债权与担保权利而发生的费用等，提供连带责任保证。2013年8月14日，原告向被告马新胜转账50万元。被告马新胜偿还了第1-8期的款项共计440350元及第9期管理费1300元，此后再无还款，故第9期以后（含第9期）向建行的还款均系原告代偿；原告代偿金额为2014年6月2日本金41666.67元、利息1083.33元（本息共42750元）；2014年6月16日本金124999.97元、利息379.17元（本息共125379.14元），以上二笔代偿本息合计168129.14元。2014年6月16日，建行出具一份个人贷款结清证明，载明借款人被告马新胜个人贷款50万元，借款期限12期，于2014年6月16日结清。以上事实有《中国建设银行深圳市分行“微贷通”借款合同》、《小额贷款助贷合同》、《委托划款协议》、《贷款还款计划表》、《保证合同》、放款委托书、借据、银行回单、应还明细表、个人贷款结清证明、个人贷款交易明细表、情况说明、庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告与建行、被告马新胜签订的《中国建设银行深圳市分行“微贷通”借款合同》以及原告与被告马新胜签订的《小额贷款助贷合同》、与被告张孝鹏签订的《保证合同》均系当事人真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。被告马新胜未按时向建行偿还借款，原告依约定向建行代被告马新胜偿付贷款本息168129.14元，即取得向被告马新胜追偿的权利。原告向被告马新胜主张偿还代偿款168129.14元的诉讼请求依法成立，本院予以支持。关于原告主张的代偿费用，代偿费用实质为违约金，不应超过中国人民银行同期贷款利率的四倍为宜，故本院酌定代偿费用以代偿本息为基数自代偿之日起按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算，超出部分本院不予支持。关于管理费，合同约定管理费系基于原告为被告马新胜获得建行贷款办理初审、垫付贷款、贷后还款等手续，而应向原告支付管理费，现原告已为被告马新胜代偿全部尚欠贷款，故原告仍主张账户管理费，不符合约定，亦有失公平，本院不予支持。关于提前结清费用，被告马新胜未申请提前还款，而是原告代为清偿，故原告主张提前结清费用不符合合同约定，本院不予支持。根据被告张孝鹏与原告签订的《保证合同》，被告张孝鹏应对被告马新胜向原告负担的上述债务承担连带清偿责任，被告张孝鹏承担保证责任后有权向被告马新胜追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告马新胜应在本判决生效之日起十日内向原告深圳市富昌小额贷款有限公司支付168129.14元及违约金（违约金按中国人民银行同期贷款利率的四倍为标准，以42750元为基数从2014年6月2日起计，以125379.14元为基数从2014年6月16日起计，均计至债务清偿之日止）；二、被告张孝鹏对被告马新胜上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告马新胜追偿；三、驳回原告深圳市富昌小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4687元、保全费1520元（原告均已预交），由被告负担4593元，其余由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内（涉外、涉港澳台当事人应在领取判决书之日起三十日内），向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 郭  奕  好人民陪审员 王  晓  端人民陪审员 张  小  娜二〇一四年十一月十二日书 记 员 钟文灏（代）第8页，共8页