苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2014）吴江商初字第0037号原告中国民生银行股份有限公司吴江支行，住所地苏州市吴江区鲈乡南路**。负责人汤慧，该行行长。委托代理人陈旭东，江苏剑桥人律师事务所律师。委托代理人汤建东，江苏剑桥人律师事务所律师。被告叶玉英。被告吴春和。被告吴江甘泉物资有限公司，住所，住所地苏州市吴江经济开发区甘泉西路南侧div>法定代表人叶玉英，该公司执行董事。原告中国民生银行股份有限公司吴江支行（以下简称民生银行吴江支行）与被告叶玉英、吴春和、吴江甘泉物资贸易有限公司（以下简称甘泉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月30日立案受理后，依法由代理审判员郝振适用简易程序公开进行审理。后因被告叶玉英、吴春和下落不明，被告甘泉公司法定代表人下落不明，且无其他人应诉，本院于2014年2月8日裁定将本案转为普通程序，并依法组成合议庭于2014年6月9日公开开庭进行了审理。原告民生银行吴江支行的委托代理人陈旭东到庭参加诉讼。被告叶玉英、吴春和、甘泉公司经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等应诉材料，公告期间届满未到庭应诉，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告民生银行吴江支行诉称：2012年11月27日，民生银行吴江支行与叶玉英、吴春和（叶玉英配偶）签订《个人综合授信借款合同》一份，约定自2012年11月28日至2014年11月28日，叶玉英、吴春和可向民生银行吴江支行申请使用的最高授信额度为100万元。同日，民生银行吴江支行与甘泉公司签订《最高额担保合同》一份，约定甘泉公司为前述《个人综合授信借款合同》项下的全部债务提供连带责任保证。次日，民生银行吴江支行向叶玉英、吴春和发放贷款100万元，借款期限自2012年11月28日起至2013年11月28日止，执行年利率7.8%，按月结息，每月15日为付息日，逾期利率为执行年利率加收50%，罚息利率为执行年利率加收50%。借款发放后，叶玉英、吴春和支付了借款期限内的利息，但借款到期后仅归还了本金1501.56元。扣除叶玉英、吴春和此前交纳的保证金15万元、风险准备金2万元，截至2013年12月11日，叶玉英、吴春和结欠民生银行吴江支行本金828498.44元、罚息4108.15元。故请求判令：1.叶玉英、吴春和归还民生银行吴江支行借款本金828498.44元；2.叶玉英、吴春和支付民生银行吴江支行罚息4108.15元（暂计算至2013年12月11日，自2013年12月12日起至判决确定给付之日止的罚息，以借款本金828498.44元为基数，按年利率11.7%计算）；3.叶玉英、吴春和支付民生银行吴江支行为诉讼支出的律师费25500元；4.甘泉公司对叶玉英、吴春和上述债务承担连带责任；5.本案诉讼费用由三被告承担。被告叶玉英、吴春和、甘泉公司均未作答辩。经审理查明：2012年11月27日，民生银行吴江支行作为授信人／贷款人与叶玉英、吴春和作为受信人／借款人签订《个人综合授信借款合同》一份，约定由民生银行吴江支行向叶玉英、吴春和提供最高授信额度为100万元的借款，授信期限为24个月，即自2012年11月28日至2014年11月28日，借款用途为经营周转，借款利率为中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮30%，贷款发放后，合同项下每笔贷款依照借款凭证确定的调整方式进行调整，还款方式为按月结息，到期一次还本。合同同时约定，若借款人违反合同义务，贷款人有权要求全部或部分借款提前清偿，并要求借款人偿还在合同授信额度项下发生的全部债务，包括但不限于本金及利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。合同第7条约定借款人向贷款人申请借款并经贷款人审批同意的，双方无需另行签订借款合同，按照本合同、经贷款人同意的《个人借款支用申请审批单》和借款凭证的约定执行。合同第14条约定，借款人在贷款人处开立账户（账号为62×××85），作为贷款发放及还款账户，借款人授权贷款人无需通知借款人可从该账户中自动扣收借款人到期应付的债务。合同第40条约定，在借款人的贷款发放及还款账户余额不足时，借款人授权贷款人从借款人在中国民生银行所有营业机构中开立的任一账户（包括定期账户）扣收借款人到期应付款项。合同第43.10条约定，借款人同意按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金，贷款人有权变更上述顺序。同日，甘泉公司出具股东会决议一份，同意为叶玉英的上述100万元借款提供连带责任保证。同日，甘泉公司作为保证人与民生银行吴江支行签订《最高额担保合同》一份，约定由甘泉公司为叶玉英与民生银行吴江支行签订的上述借款合同项下的债务提供最高额连带保证担保，上述合同的授信期间即为最高额担保所担保的主债权的发生期间，即自2012年11月28日至2014年11月28日，担保的最高债权额为100万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，保证人均同意承担担保责任。合同第19条约定，担保范围包括主债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和其他应付合理费用。合同第32条约定，保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务履行期限届满之日后两年，依据本合同约定担保权人要求保证人承担保证责任时，保证人授权担保权人直接从保证人在中国民生银行所有营业机构开立的任何账户上扣收相应的款项。合同第38条约定，因一方违约致使担保权人采取诉讼方式实现债权的，违约方应当承担担保权人为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。次日，民生银行吴江支行向叶玉英、吴春和提供上述授信借款合同项下贷款100万元，并汇至借款合同指定账户，借款凭证上载明借款期限为2012年11月28日至2013年11月28日，利率为固定利率即年利率7.8%，按月结息，每月15日还款，逾期利率与罚息利率为年利率基础上加收50%。借款发放后，叶玉英、吴春和支付利息至2013年11月15日，借款到期后，叶玉英、吴春和未能归还借款本金及2013年11月16日至2013年11月28日期间的利息，民生银行吴江支行扣划了叶玉英、吴春和开设在民生银行吴江支行的账户余额用于抵充借款本息，其中抵充利息2816.67元、抵充本金1501.56元。另查明：在本案所涉授信借款合同签订前，由苏州市民商小微企业城市商业合作社与中国民生银行合作成立了苏州市吴江区黎里地区“小微企业互助合作基金”，该基金由苏州市民商小微企业城市商业合作社作为基金管理人，并在中国民生银行开立专户按信托财产管理基金会员交纳的互助保证金和风险准备金。该基金章程规定，每位基金会员缴纳的互助保证金不少于其在中国民生银行获得授信额度的10%，具体比例由中国民生银行在授予授信额度时确定；每位基金会员在每次提用授信前按照如下比例一次性缴纳风险准备金：贷款期限不足6个月（含）按贷款金额的0.5%缴纳，贷款期限超过6个月、不足12个月（含）的按贷款金额的1%缴纳；基金会员发生违约时中国民生银行有权直接从基金账户中扣划。2012年11月27日，叶玉英作为该基金的会员，向基金缴纳了授信额度15%的互助保证金15万元和2%的风险准备金2万元。2013年12月11日，民生银行吴江支行扣划叶玉英支付的上述互助保证金15万元、风险准备金2万元。截止2013年12月11日，叶玉英、吴春和实际结欠借款本金828498.44元、罚息4108.15元。再查明：2013年12月，民生银行吴江支行与江苏剑桥人律师事务所签订聘请律师合同一份，民生银行吴江支行委托该所代为参与本案诉讼，约定律师费25500元，民生银行吴江支行于2014年4月17日通过银行转账方式向该所支付上述律师费。以上事实，有民生银行吴江支行提供的个人综合授信借款合同、最高额担保合同、借款凭证、股东会决议、委托代理协议、律师费转账凭证、还款明细表、苏州市吴江区黎里地区“小微企业互助合作基金”入会申请表及章程原件各一份以及民生银行吴江支行委托代理人陈旭东的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：民生银行吴江支行与叶玉英、吴春和签订的《个人综合授信借款合同》以及与甘泉公司签订的《最高额担保合同》均依法成立并有效。各方当事人应当遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。民生银行吴江支行依约向叶玉英、吴春和发放贷款100万元后，叶玉英、吴春和应依约偿还借款本息，叶玉英、吴春和未依约偿还借款本息，已构成违约，应承担逾期还款的违约责任。叶玉英作为基金会员，其交纳的互助保证金及风险准备金属质权标的物，民生银行吴江支行在赵小中违约后依法享有优先受偿权，并按基金章程约定有权直接进行扣收。至于民生银行吴江支行主张的律师费损失，因在本案所涉借款合同及担保合同中均有明确约定，并已实际发生，且民生银行吴江支行律师费损失的计算标准亦符合法律规定，故该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。甘泉公司作为连带责任保证人，应对相关债务承担连带清偿责任。叶玉英、吴春和、甘泉公司经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等应诉材料，公告期间届满未到庭应诉，视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告叶玉英、吴春和于本判决生效后十日内归还原告中国民生银行股份有限公司吴江支行借款本金828498.44元、罚息4108.15元（罚息暂计算至2013年12月11日，自2013年12月12日至判决确定给付之日止的罚息，以借款本金828498.44元为基数，按年利率11.7%计算）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）。二、被告叶玉英、吴春和于本判决生效后十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司吴江支行律师费损失25500元。三、被告吴江甘泉物资贸易有限公司对被告叶玉英履行上述第一、第二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12564元、财产保全费5000元、公告费560元，合计18124元，由被告叶玉英、吴春和负担，于本判决生效后十日内直接给付原告，被告吴江甘泉物资贸易有限公司对被告叶玉英履行该项诉讼费用给付义务承担连带责任。原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号10×××99）。审 判 长  庾向荣代理审判员  郝 振人民陪审员  洪志英二〇一四年六月二十六日书 记 员  颜 艳附录法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。