安徽省六安市金安区人民法院民 事 判 决 书(2014)六金民二初字第01172号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行,住所地六安市金安区解放路66号,组织机构代码67585984-1。法定代表人：查选军,该行行长。委托代理人（特别授权）：马莉，女，该行职员。方伟，男，该行职员。被告:韩贻壮,男,1982年5月10日出生,汉族,住六安市金安区。被告:王有翠,女,1990年1月1日出生,汉族,住六安市金安区。被告:李为发,男,1969年9月20日出生,汉族,住六安市金安区。被告:张信福,男,1964年10月12日生,汉族,住六安市金安区。被告:胡继汝,男,1955年10月5日生,汉族,六安市金安区人，中专文化，教师，住六安市经济开发区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行(以下简称邮政银行)与被告韩贻壮、王有翠、张信福、李为发、胡继汝借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告邮政银行的委托代理人马莉和被告胡继汝到庭参加诉讼，被告韩贻壮、王有翠、李为发、张信福经本院传票传��无正当理未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。邮政银行诉称：2012年10月12日，其分行与韩贻壮签订了《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》。依据合同及协议书约定，李为发向其分行借款5万元，借款期限12个月，自2012年10月12日至2013年10月12日止，借款年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人违约，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款并要求其承担违约责任。同时，其分行又与韩贻壮、李为发、张信福签订了《小额贷款联保协议书》，组成三户联保小组，联保小组的任一成员自愿为其分行向该联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。胡继汝于2012年10月12日与其分��签订《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》，自愿为李为发、韩贻壮、张信福三人联保小组做担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和其他小组成员的担保承担连带保证责任。故胡继汝、李为发、张信福应为上述借款本息、违约金及实现债权的费用提供了连带责任保证。当日，其分行向韩贻壮发放贷款5万元，韩贻壮自立借据一张。自2013年10月12日开始，韩贻壮没有按照合同约定归还本息，后虽经其分行多次催要，但其总是拖延不还。上述借款，系韩贻壮、王有翠夫妇在夫妻关系存续期间共同申请的借款，属于夫妻共同债务，按照《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第24条，该笔贷款应当由韩贻壮、王有翠夫妻二人共同偿还。合同应当履行，韩贻壮迟迟不履行合同约定的还款义务，已经构成违约。李为发、张信福、胡继汝为上��借款提供了担保，应当依据合同约定承担连带责任。依据合同约定，其分行有权收回已到期的贷款并要求其承担损害赔偿责任，被告应按合同约定向其分行支付本金、期限内利息，逾期罚息。诉讼请求：1、判令被告韩贻壮、王有翠向原告支付逾期借款本息30050.71元（本金25150.94元+期限内利息4899.77元）；2、判令被告韩贻壮、王有翠向原告支付2014年8月13日至还清本息之日的逾期罚息，按年利率21.87%继续计算；3、判令被告李为发、张信福、胡继汝对上述借款本息承担连带责任；4、本案诉讼、送达等为实现债权的费用由被告承担。为支持其诉讼请求，邮政银行向本院提交的证据及证明目的如下：证据1、营业执照、组织机构代码，证明原告是合法的民事主体；证据2、借款人及配偶、联保人、保证人身份证复印件，证明被告诉讼主体适格；证据3、结婚证，证明韩贻壮和王有翠属夫妻关系，二者应对该笔债务共同偿还；证据4、小额联保借款合同，证明依据合同约定，被告韩贻壮向原告借款5万元，借款期限为12个月，自2012年10月12日至2013年10月12日止，借款年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人违约，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求其承担损害赔偿责任；证据5、借据，证明2012年10月12日，原告依约向被告韩贻壮发放贷款5万元；证据6、小额贷款联保协议书，证明2012年10月12日,原告与被告韩贻壮、李为发、张信福签订了《小额贷款联保协议书》，三人组成联保小组，联保小组的任一成员自愿为原告向该联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证。因此，被告李为发、张信福应当依据合同约定对上述借款的本金、期限内利息、罚息及原告实现债权的费用承担连带责任；证据7、中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书复印件，证明被告胡继汝于2012年10月12日与我行签订《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》，自愿为被告韩贻壮、李为发、张信福三人联保小组做担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和其他小组成员的担保承担连带保证责任。因此被告胡继汝应当依据协议书约定对韩贻壮借款的本金、期限内利息、罚息及原告实现债权的费用承担连带责任；证据8、个人信贷分期还款计划表、截至2014年8月12日系统截屏数据（含本金、利息及罚息）、本金及利息还款流水，证明截至2014年8月12日韩贻壮所欠我行借款本金、期限内利息、罚息计算方法及金额。胡继汝辩称：其只签了一次联保补充协议书，其他情况不清楚。胡继汝没有向本院交的证据。韩贻壮、王有翠、张信福、李为发未予答辩，也未向本院提交证据。经当庭质证，胡继汝对邮政银行所提交证据发表的质证意见如下：对证据7小额贷款联保补充协议书中的名字是其写的，其他证据不知情。结合举证意见，经审查及合议庭合议，本院认证如下：邮政银行所举证据1、2、3、4、5、6、7、8，具有真实性、合法性及与本案的关联性，予以认定。根据认定的证据，结合当事人的陈述，本院审理查明的事实为：根据银监会［２０11］634号批复，原中国邮政储蓄银行有限责任公司六安市分行，现更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行��2012年10月12日，邮政银行与韩贻壮、王有翠、张信福、李为发签订了《小额贷款联保协议书》，由韩贻壮、张信福、李为发组成三户联保小组，联保小组的任一成员自愿为邮政银行向该联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；同日，邮政银行与韩贻壮、王有翠签订了《小额联保借款合同》，约定韩贻壮向邮政银行借款5万元，借款期限12个月，自2012年10月至2013年10月止，借款年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，同日，邮政银行向韩贻壮发放贷款5万元，韩贻壮自立借据一张；同日，邮政银行与胡继汝签订《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》，约定胡继汝自愿为韩贻壮、张信福、李为发三人联保小组做��保人，对邮政银行向贷款人偿还贷款本息和其他小组成员的担保承担连带保证责任；自韩贻壮没有按照合同约定归还本息，后虽经邮政银行多次催要，但仍未能如约还款；截止至2014年11月4日，尚欠借款本金是25150.94元，利息及罚息合计6194.21元。本院认为：邮政银行与韩贻壮、王有翠签订的《小额联保借款合同》及邮政银行与韩贻壮、王有翠、张信福、李为发签订了《小额贷款联保协议书》、邮政银行与胡继汝签订《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》合法、有效，各方当事人均应按照约定的内容，全面履行自己的义务；邮政银行已向韩贻壮发放贷款，韩贻壮、王有翠没有按约履行还款义务，应承担相应的责任，张信福、李为发、胡继汝应按协议约定承担担保责任；邮政银行的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依据《中���人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩贻壮、王有翠向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行偿还借款本金25150.94元及利息(截止至2014年11月4日借款期限内利息及逾期罚息共6194.21元，自2014年11月5日起的利息按本金25150.94元、年利率21.87%计算，利息付至本判决确定的给付之日止)，款于本判决生效之日起十日内付清；二、被告张信福、李为发、胡继汝对被告韩贻壮、王有翠的还款责任承担连带责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履��给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费610元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行负担110元，被告韩贻壮、王有翠、张信福、李为发、胡继汝共同负担500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审 判 长  戚仁元审 判 员  王薇薇人民陪审员  王 莉二〇一四年十一月六日书 记 员  陈养勇附：相关法条《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。