福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2014）思民初字第12695号原告中国光大银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨南路**。代表人王民权。委托代理人刘鹭华、孙纪东，福建天翼律师事务所律师。被告戴美产，男，1970年4月14日出生，汉族，住浙江省苍南县，现羁押于浙江省温州市苍南县看守所。原告中国光大银行股份有限公司厦门分行（下称光大银行厦门分行）与被告戴美产借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告光大银行厦门分行的委托代理人孙纪东、被告戴美产到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行厦门分行诉称，2010年1月11日，原告与被告签订编号EBXM09ZF0350《个人贷款合同》，贷款种类为个人住房贷款；金额为90万元；贷款期限为300个月，即自2010年1月12日至2035年1月12日止。贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据记载为准；本合同项下的贷款利率按照浮动利率执行，即本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.94％下浮30％执行，本合同项下首期执行贷款年利率为4.158%；被告未按本合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；被告未按时足额还款，则构成本合同项下的违约事件，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向被告计收罚息。同时，被告自愿将其享有合法所有权和处分权的位于厦门市海沧区兴港六里19号2903室的房产抵押给原告，以担保其按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项；本抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。此后双方已在厦门市房地产交易权籍登记中心办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2010年1月14日依约将贷款本金90万元发放给被告。但被告未能履行还款义务，原告有权依据合同约定宣布贷款已提前到期，但经原告多次催讨，被告仍未能依约偿还所欠本息。故原告请求法院判令：1、解除原告与被告签订的编号为EBXM09ZF0350《个人贷款合同》；2、被告偿还原告借款本金790493.3元、利息17282.95元（暂计至2014年7月28日，利率应按中国人民银行公布的同期基准利率下浮30%计至2014年9月9日，之后利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮30%后再上浮50%计算，应计至实际还款之日止）、律师费32311元；3、若被告未如期支付上述款项，则原告有权请求法院依法以折价、拍卖或变卖等方式处分被告提供的抵押物（址在厦门市海沧区兴港六里19号2903室的房产），并有权以处置所得价款优先受偿；4、被告承担本案诉讼费用。被告戴美产对原告的起诉无异议。经审理查明，2010年1月11日，原告与被告签订编号EBXM09ZF0350《个人贷款合同》，贷款种类为个人住房贷款。合同约定，被告向原告借款90万元，借款期限为300个月，实际起始日与到期日以贷款借据记载为准。还款方式为等额还本付息法按月偿还。贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率5.94%下浮30%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为4.158%。被告未按本合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。同时合同还约定被告未按时足额还款，则构成本合同项下的违约事件，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向被告计收罚息。被告以其名下位于厦门市海沧区兴港六里19号2903室房产为上述债务提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利或罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。2010年1月19日，原被告双方依法办理了上述房产的抵押登记手续。2010年1月14日，原告将90万元贷款发放给被告。借款期限自2010年1月14日至2035年1月14日。但被告并未依约按时还本付息，截至2014年7月28日，被告尚欠原告借款本金790493.3元，利息17282.95元。原告遂诉至本院，并为此支付了律师代理费32311元。以上事实，有原告提交的《个人贷款合同》、《土地房屋权证及他项权证》、《借款借据》、《贷款明细清单》、发票及本院庭审笔录佐证，故本院对上述事实予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约发放贷款，但被告未按时足额还款，其行为已构成违约，理应承担违约责任。原告要求解除与被告之间的《个人贷款合同》，要求被告立即偿还借款本金790493.3元及相应利息，并支付其为实现债权而支出的律师费，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。且若被告未履行上述债务，原告有权以厦门市海沧区兴港六里19号2903室房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司厦门分行与被告戴美产签订的编号为EBXM09ZF0350《个人贷款合同》；二、被告戴美产应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司厦门分行借款本金790493.3元及利息（暂计至2014年7月28日的利息为17282.95元，之后的利息利率按中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%计算，罚息利率自起诉日2014年9月9日起按中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%后再上浮50%计算，应计至本判决确定的还款之日止），并支付律师代理费32311元；三、若被告戴美产未履行上述债务，原告中国光大银行股份有限公司厦门分行有权以被告戴美产名下址于厦门市海沧区兴港六里19号2903室房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6100元，由被告戴美产负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。代理审判员  李少锋二〇一四年十一月五日书 记 员  林晓翔附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。