广东省恩平市人民法院 民 事 判 决 书 （2014）江恩法民二初字第98号 原告：中国银行股份有限公司江门恩平支行。 负责人：邝卫山，行长。 委托代理人：甄健豪，系该行员工。 被告：伍惠强，男。 被告：钟叶梅，女。 原告中国银行股份有限公司江门恩平支行（以下简称中行恩平支行）诉被告伍惠强、钟叶梅金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月9日受理后，依法适用简易程序，由审判员吴振辉独任审判，于2014年6月11日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人甄健豪到庭参加诉讼。两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：2012年1月9日，被告伍惠强向我行申请办理长城信用卡购车分期业务，信用卡号为62276144********。2012年2月13日，原告中行恩平支行与被告伍惠强分别签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG75JA20120027）和《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：DG75JA20120027），合同约定：原告贷款人民币86000元给被告伍惠强，用于购买车牌号为粤JV06**东风日产牌DFL6431MBC1轿车，贷款期限为3年，被告伍惠强通过信用卡入账后还款方式，分36个月等额偿还，同时被告伍惠强将所购买车辆抵押给原告，并办理了抵押登记。 合同签订后，原告依约向被告伍惠强发放贷款86000元。贷款初期，被告还款尚算正常。自2013年12月开始，被告伍惠强开始出现透支，截至2014年4月9日，被告仍欠原告信用卡本金人民币64700.06元（已到期未还本金加手续费37414.06元和未到期本金加手续费27286元）、透支利息人民币3942.50元和滞纳金7561.35元（利息及滞纳金计至2014年4月9日，本息合计人民币76203.91元，此后利息依法按照中国人民银行信用卡透支利率计算）。由于被告钟叶梅是被告伍惠强的配偶，应对伍惠强的上述贷款承担连带清偿责任。鉴于被告未依约还款，为维护原告的合法权益，原告向法院提起诉讼，请求判令：1、被告伍惠强立即偿还信用卡本金人民币64700.06元（已到期未还本金加手续费37414.06元和未到期本金加手续费27286元）、透支利息人民币3942.50元和滞纳金7561.35元给原告（利息及滞纳金计至2014年4月9日，本息合计人民币76203.91元，此后利息依法按照中国人民银行信用卡透支利率计算）。2、被告伍惠强如不履行还款义务时，则以被告为上述信用卡款项提供抵押的车牌号为“粤JV06**”东风日产牌DFL6431MBC1轿车折价或拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告。3、被告伍惠强承担本案的一切诉讼费用。4、被告钟叶梅对以上1、2项诉讼请求承担连带责任。 原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有： 1、被告身份证明、户口本、结婚证复印件，证明被告的主体资格； 2、长城信用卡申请表原件，证明被告向原告申请开立信用卡； 3、中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表原件， 4、借款和原件， 5、借款借据原件， 以上证据3—5证明被告贷款的事实； 6、车辆抵押登记证及抵押合同原件，证明被告用所购车辆为贷款作抵押的事实。 被告伍惠强、钟叶梅没有应诉答辩，也没有提供证据到庭。 经审理查明：2012年1月9日，被告伍惠强向原告中行恩平支行提交《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》，申办信用卡购车分期业务，信用卡号为62276144********。2012年2月13日，原告中行恩平支行与被告伍惠强签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG75JA20120027），约定：原告贷款人民币86000元给被告伍惠强，用于购买东风日产牌轿车（型号：DFL6431MBC1，车牌号：粤JV06**），贷款期限为3年，被告伍惠强通过信用卡入账后还款方式，分36个月等额偿还（每期偿还购车分期本金2388元），购车分期手续费为9460元，在分期期限内逐月平均扣收（每期扣收262元）；还款方式：持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，持卡人在每期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；提前结清的情形：……（2）持卡人人民币账户逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户……；购车分期提前结清不予退还手续费。同时，合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定：持卡人未按期归还透支本金及手续费，经办行有权宣布合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。同日，原告中行恩平支行与被告伍惠强签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：DG75JA20120027），约定：被告伍惠强将所购买车辆抵押给原告，并办理了抵押登记。 合同签订后，原告依约向被告伍惠强发放贷款86000元。并开始逐月从被告开立的信用卡中扣取相应的购车款。被告伍惠强使用该信用卡透支，未在还款期限内偿还所透支的款项，截至2014年4月9日被告伍惠强拖欠信用卡本金人民币64700.06元（已到期未还本金加手续费37414.06元和未到期本金加手续费27286元）、透支利息人民币3942.50元和滞纳金7561.35元（利息及滞纳金计至2014年4月9日，本息合计人民币76203.91元）。被告钟叶梅是被告伍惠强的配偶，被告伍惠强向原告中行恩平支行申办信用卡购车贷款的行为发生在夫妻关系存续期间。 另查，经原告中行恩平支行的申请，本院于2014年6月9日依法作出（2014）江恩法民二初字98号之一民事裁定书，裁定对被告伍惠强名下的位于恩平市恩城小岛锦安街61号盛世名苑6幢701房（产权证号：粤房地证字第**，共同共有人钟叶梅，共有（用）权证号：共C1756578）在76203.91元价值范围内予以查封（查封期限二年），并由原告中行恩平支行出具担保函以其银行信用资质作担保。 以上事实的认定，有原告提供的证据及庭审记录为凭，本院予以确认。 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告中行恩平支行与被告伍惠强签订的借款及抵押合同，没有违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，依法应予保护。原告中行恩平支行依约履行了发放贷款的义务，被告伍惠强在信用卡出现透支后，没有在还款期限内按照约定偿还所透支款项，连续拖欠还款，违反了合同约定，已构成根本违约，原告中行恩平支行有权向被告伍惠强提前收回全部贷款本息，故该行起诉请求伍惠强偿还贷款本金64700.06元、透支利息3942.50元及滞纳金7561.35元（利息与滞纳金暂计至2014年4月9日）的主张，证据确实，理由充分，本院予以支持。伍惠强将用贷款购车的东风日产牌轿车抵押给中行恩平支行用于担保清偿上述借款并办理了抵押登记。该抵押是双方的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。因此，中行恩平支行主张对伍惠强名下的东风日产牌轿车（型号：DFL6431MBC1，车牌号：粤JV06**）折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿，理据充分，本院予以支持。钟叶梅与伍惠强是夫妻关系，涉案贷款是在夫妻关系存续期间发生，且用于购车的共同生活需要，属夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”的规定，钟叶梅应对上述购车贷款承担共同清偿责任。伍惠强、钟叶梅未到庭参加诉讼，不影响本院对本案的公正审理。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告伍惠强、钟叶梅应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金64700.06元及利息3942.50元、滞纳金7561.35元（暂计至2014年4月9日，利息从2014年4月10日起至本院确定的还清款日止按中国人民银行同期同类贷款利率上浮40%计付）给原告中国银行股份有限公司恩平支行； 二、原告中国银行股份有限公司恩平支行有权对被告伍惠强提供的抵押物东风日产牌轿车（型号：DFL6431MBC1，车牌号：粤JV06**）折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。 三、驳回原告中国银行股份有限公司恩平支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理853元，保全费782元，合计1635元，由两被告伍惠强、钟叶梅共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并交纳上诉案件受理费1706元（收款单位：代收江门市中级人民法院诉讼费，开户行：农业银行江门育德支行，账号：443735010********），上诉于广东省江门市中级人民法院。在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审判员  吴振辉 二〇一四年六月二十四日 书记员  张焕群