湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书(2015)芙民初字第7263号原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行。代表人刘力耕，行长。委托代理人余希，湖南芙蓉律师事务所律师。委托代理人易国彪。被告刘宇民。被告余志良。原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行(以下简称建行湖南省分行)与被告刘宇民、余志良金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成由代理审判员潘雪晴担任审判长，人民陪审员王娟梅、何花参加评议的合议庭，于2016年5月16日公开开庭进行了审理。原告建行湖南省分行的委托代理人余希到庭参加诉讼。被告刘宇民、余志良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行湖南省分行请求判令：1、解除建行湖南省分行与刘宇民订立的《个人助业借款合同》（以下简称《借款合同》）；2、刘宇民、余志良立即偿还建行湖南省分行借款本金400000元，利息54893.9元（利息暂计至2015年11月30日，此后的利息、罚息、复利按合同约定的利率计算至清偿日止）；3、刘宇民、余志良承担建行湖南省分行为实现债权而产生的律师代理费22745元；4、建行湖南省分行对刘宇民提供抵押的位于长沙市宁乡县金洲乡全民村整栋101、201室（产权证号：宁房权证金洲字第7130148**号）的房屋在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。被告刘宇民、余志良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本院视为其放弃答辩、举证、质证的权利。经审理查明：2013年12月23日，建行湖南省分行（乙方）与刘宇民（甲方）订立了一份《借款合同》。合同约定：乙方向甲方提供循环支用的借款额度为40万元；借款额度是指在额度有效期内，甲方可申请支用的最高可用借款本金限额，该限额可连续申请支用，但所支用的本金与已发放但未清偿的本金之和不得超过该限额；借款额度有效期为2013年12月23日起至2015年12月23日；借款支用方式为循环支用；支用借款额度时，甲方提交《中国建设银行个人助业借款支用单》（以下简称《借款支用单》），乙方同意后依约放款，借款金额、用途、期限、利率、支付方式、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；担保方式为最高额抵押；甲方不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约；乙方有权解除合同，取消甲方借款额度，要求甲方支付罚息、复利，乙方有权行使担保权利，要求甲方支付因催收借款产生的一切费用等。合同还就其他事项进行了约定。同日，刘宇民与建行湖南省分行订立了一份《个人助业借款最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》）。合同约定：刘宇民以其名下位于长沙市宁乡县金洲乡全民村（产权证号：宁房权证金洲字第7130148**号）的房屋对上述《借款合同》、《借款支用单》项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及实现债权和担保权而发生的一切费用（包括公告费、律师代理费等）等提供最高额抵押担保；最高额抵押所担保的主合同债权确定期间及债务履行期限的范围为2013年12月23日至2015年12月23日。合同还就其他事项进行了约定。2013年12月23日，刘宇民提交《借款支用单》一份，载明：借款人刘宇民个人助业借款额度为40万元，当前可用额度为40万元，额度有效期截至2015年12月23日。借款人刘宇民申请借款40万元，期限12个月，即2013年12月26日至2014年12月26日；借款用途为流动资金周转；采用固定利率，即起息日基准利率水平上上浮40%；本支用单项下借款逾期的罚息利率为本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%，借款利率按照上述第一条约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。刘宇民在《借款支用单》上签字确认。2013年12月25日，建行湖南省分行依约向刘宇民发放了借款40万元，刘宇民在《个人贷款支付凭证》上签字确认。之后，刘宇民未依约按时履行还款义务。截至2015年11月30日，刘宇民已拖欠本金400000元，利息54893.9元。同时查明，2013年12月23日，刘宇民提供抵押的上述房屋办理了抵押登记，抵押权人为建行湖南省分行。刘宇民、余志良于2001年2月21日经登记结婚。另查明，建行湖南省分行委托湖南芙蓉律师事务所处理本案诉讼事宜，建行湖南省分行已按诉讼标的额的5%向湖南芙蓉律师事务所支付律师费代理费22745元，湖南芙蓉律师事务所向建行湖南省分行出具了发票，湖南芙蓉律师事务所指派余希律师参与了本案诉讼。上述事实，有建行湖南省分行提交的《个人借款申请书》一份、《借款合同》一份、《抵押合同》一份、《借款支用单》一份、《个人贷款支付凭证》一份、银行对账单一份、房屋他项权证一份、《个人类不良贷款司法催收合作协议》一份、律师代理费票据一张以及当事人陈述等证据佐证，本院予以认定。本院认为：建行湖南省分行与刘宇民订立的《借款合同》、《抵押合同》是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。合同订立后，建行湖南省分行已履行发放借款的义务，刘宇民未按照约定及时足额偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对建行湖南省分行要求解除《借款合同》，由刘宇民偿还剩余全部借款本金并支付利息的请求，本院予以支持。刘宇民以其名下的位于长沙市宁乡县金洲乡全民村整栋101、201室（产权证号：宁房权证金洲字第7130148**号）的房屋为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故对建行湖南省分行要求对该房屋处置后所得的价款，享有优先受偿权的请求，本院予以支持。因刘宇民违约导致建行湖南省分行委托湖南芙蓉律师事务所代为处理诉讼事宜，该律所也实际派律师参与本案处理，且建行湖南省分行已按欠款总额的5%支付了律师代理费，该费用参照《湖南省律师服务收费管理实施办法》的规定尚在合理范围之内，故本院对建行湖南省分行要求刘宇民支付律师代理费22745元的请求，予以支持。因建行湖南省分行仅提交了刘宇民与余志良的结婚证复印件，且无法查实复印时间，故该证据只能证明刘宇民与余志良的婚姻登记时间，无法证明上述债务发生于二人夫妻关系存续期间，故对建行湖南省分行要求余志良对刘宇民的上述债务承担共同偿还责任的请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，并根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行与被告刘宇民订立的《个人助业借款合同》；二、被告刘宇民于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行偿还借款本金400000元，利息54893.9元（利息暂计至2015年11月30日止，之后的利息按合同约定的借款利率计算至清偿之日止）；三、被告刘宇民于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行支付该行为实现债权的费用（律师代理费）22745元；四、若被告刘宇民未履行上述金钱给付义务，原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行有权行使抵押权，对折价、拍卖、变卖被告刘宇民名下位于长沙市宁乡县金洲乡全民村整栋101、201室（产权证号：宁房权证金洲字第7130148**号）的房屋所得的价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8465元，公告费560元，共计9025元，由被告刘宇民负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  潘雪晴人民陪审员  何 花人民陪审员  王娟梅二〇一六年五月十六日书 记 员  易 平附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。