江西省泰和县人民法院民 事 判 决 书（2014）泰民二初字第151号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泰和县支行，住所地：江西省泰和县白凤大道，机构代码号：67240753－2。负责人：曾其亨，行长。委托代理人：尹积汶，该行职工，一般代理。被告：林云，男，1988年8月20日生，江西省泰和县人，住江西省泰和县，被告：尹小花，女，1989年12月27日生，江西省泰和县人，住江西省泰和县，被告林云、尹小花的委托代理人黄平香，江西金秋实律师事务所律师，特别授权。被告：黄小江，男，1982年6月5日生，江西省泰和县人，住江西省泰和县，被告：丁梅花，女，1984年5月9日生，江西省泰和县人，现住江西省泰和县，被告：王佑林，男，1983年10月26日生，江西省泰和县人，住江西省泰和县，被告：康薇，女，1990年9月30日生，江西省泰和县人，现住江西省泰和县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰和县支行与被告林云、尹小花、黄小江、丁梅花、王佑林、康薇小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰和县支行的委托代理人尹积汶、被告林云及尹小花的委托代理人黄平香、被告王佑林到庭参加诉讼，被告黄小江、丁梅花、康薇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰和县支行诉称，2012年10月26日，原告与被告林云、尹小花、黄小江、丁梅花、王佑林、康薇签订了一份《小额贷款联保协议书》，同时与林云、尹小花签订了一份《小额联保借款合同》，合同约定采用阶段性等额本息还款法，年利率14.58%，借款期限为12个月。合同签订后，原告按约发放贷款5万元给被告林云、尹小花。被告在放款后从第五、第八、第九个月均出现逾期，第十个月归还利息和本金时无法正常归还。根据原告与被告签订的《小额联保借款合同》第十三条第（2）款、第十四条第（一）款之第（1）（2）（3）（4）款规定：被告林云、尹小花构成违约，原告有权收回贷款，并要求对被告林云、尹小花从逾期之日起按借款利率加收50%罚息，对不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。根据原告与被告签订的《小额贷款联保协议书》第五、六条之规定，被告王佑林、康薇、黄小江、丁梅花对借款提供连带保证责任，保证责任范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约导致原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。为维护原告合法权益，故原告诉至本院，要求判令：1、被告林云及其配偶尹小花归还原告借款本金28748.14元及利息、罚息5938.84元（利息、罚息计算至2014年8月5日），共计34686.98元；2、被告黄小江、丁梅花、王佑林、康薇对此笔贷款本金及利息、罚息承担连带保证责任；3、本案诉讼费由被告承担。被告林云、尹小花、王佑林辩称，原告收取复利不合法，对其他事实均无异议。被告黄小江、丁梅花、康薇未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。经审理查明，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰和县支行为支持其诉请，向法庭提交了以下证据：第1-3组、营业执照、组织机构代码证复印件、负责人身份证明各1份，证明原告的主体资格；第4、6-7组、贷款申请表、额度申请表、借款合同复印件各1份，证明被告贷款事实；第5组、被告的身份证复印件各1份，证明被告身份；第8组、放款单、手工借据复印件各1份，证明银行按约定房款单据；第9组、还款计划表1份，证明约定的还款方式及时限；第10组、实际还款证明，证明借款人实际还款的金额。经当庭质证，被告林云、尹小花、王佑林对第7组证据的合法性有异议，认为第14条第1款第3项不合法，对原告提交的其他证据均无异议。被告林云、尹小花、王佑林未向法庭提交证据。被告黄小江、丁梅花、康薇未到庭发表质证意见，亦未向法庭提交证据。本院认为原告提交的6组证据，经当庭核对，与原件一致，与本案具有关联性，来源合法，内容真实，本院予以采信。综上所述，本院对已查明的法律事实确认如下：2012年10月26日，原告与被告林云、尹小花、黄小江、丁梅花、王佑林、康薇签订了《小额贷款联保协议书》，同时与林云、尹小花签订了《小额联保借款合同》，合同约定被告林云、尹小花向原告借款5万元，采用阶段性等额本息还款法，年利率为14.58%，借款期限12个月，自2012年10月26日至2013年10月26日；借款方若不按期归还借款本金，则从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，若不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款方违反该合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款方赔偿原告的全部损失；黄小江、丁梅花、王佑林、康薇作为保证人对该借款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金及因借款人违约致使原告为实现债权而支付的费用及其他应付费用，担保期间从借款之日起至借款到期后二年。在《小额联保借款合同》“乙方（借款人签字及手印）”栏处，林云、尹小花签名捺印，在《小额贷款联保协议书》“乙方(联保小组成员及配偶)签字及手印”栏处，黄小江、丁梅花、王佑林、康薇、林云、尹小花分别在“（1）、（2）、（3）”栏处签名捺印。合同签订后，原告于当日按约发放贷款5万元给被告林云、尹小花。被告林云、尹小花在放款后从第五、第八、第九个月均出现逾期，第十个月归还利息和本金时无法正常归还。截止2014年8月5日，被告只归还借款本金21251.86元、利息6481.46元。因被告林云、尹小花未按期还本付息，故原告诉至法院，提出前列诉讼请求。本院认为，被告林云、尹小花与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰和县支行之间金融借款合同关系依法成立，合法有效，受法律保护。被告林云、尹小花未按照合同约定向原告还本付息，构成违约，应承担相应的法律责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰和县支行要求被告林云、尹小花偿还借款本金28748.14元及利息、逾期罚息5938.84元（利息、罚息计算至2014年8月5日）的诉请，合理、合法，其提交的证据可以证实，本院予以支持。被告黄小江、丁梅花、王佑林、康薇在《小额贷款联保协议书》中签名捺印同意对林云、尹小花的借款提供连带保证责任担保，不违反法律规定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰和县支行与被告黄小江、丁梅花、王佑林、康薇间的保证担保关系成立，合法有效，受法律保护。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰和县支行提交的证据可以证明被告黄小江、丁梅花、王佑林、康薇应对被告林云、尹小花借款行为产生的债务承担连带清偿责任，其该项诉请，本院予以支持。合同法规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。因原告未主张计收复利，被告王佑林、林云、尹小花提出银行收取复利不合法的主张，没有事实依据，不予采纳。被告黄小江、丁梅花、王佑林、康薇未到庭参加诉讼，也未提交答辩状，应视为其对诉权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第八条之规定，判决如下：一、限被告林云、尹小花于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰和县支行借款本金28748.14元及利息、逾期罚息5938.84元（利息、逾期罚息计算至2014年8月5日）共计34686.98元。二、被告黄小江、丁梅花、王佑林、康薇对上述款项承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向被告林云、尹小花追偿。本案受理费667元由被告林云、尹小花承担。当事人一方未在规定期限内履行义务，另一方要求履行的，应当在规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行，由此发生的费用，由不履行义务的当事人承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  肖云宾审 判 员  马 菲人民陪审员  胡亦军二〇一四年十一月七日书 记 员  刘先迪