沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书［2016］辽01**民初4694号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行。负责人：王宁。委托代理人：郑伟，系辽宁正时律师事务所律师。被告：关素艳。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告关素艳借款合同纠纷一案，原告于2016年4月6日向本院起诉，依法由审判员蔡婷独任审判，于2016年5月27日公开开庭进行了审理，原告委托代理人郑伟到庭参加诉讼，被告关素艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告于2012年12月向原告申请个人授信贷款，双方于2012年12月7日签订了《个人授信及担保协议》，合同约定原告给与被告可循环授信额度420,000元，授信期限为2012年12月27日至2017年12月27日，授信期限60个月，被告用位于沈阳市沈河区方家栏路XX号（1-10-6），建筑面积80.87平方米的房产进行抵押，双方已办理了抵押登记。该笔授信发放后，原、被告双方于2014年1月13日签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告给予被告420,000元周转易限额，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率为贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币基准利率上浮50%，年利率8.4%，利率不变。被告于2015年1月19日通过原告“周转易”功能对外支付了420,000元，次日生成1笔420,000元1年期贷款。贷款发放后初期，被告尚能按时足额归还贷款利息，但自2015年5月起被告就未足额归还贷款利息。原告上门催收时，被告称企业经营不善无力偿还贷款。截止到2016年2月1日，被告已欠付原告贷款本金420,000元，利息、罚息、复息合计25,918.07元。综上，为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，原告依据《民法通则》、《合同法》等相关法律的规定，以及原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》的约定，向贵院提起诉讼。诉讼请求：1、判令解除原、被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》；2、判令被告偿还所欠原告贷款本金420,000元，利息、罚息、复息合计25,918.07元（以上本金及利息截止日为2016年2月1日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、判令被告承担原告为实现债权支出的律师代理费用22,295元；4、判令原告对被告名下位于沈阳市沈河区方家栏路XX号（1-10-6），建筑面积80.87平方米的房产行使抵押权，并在上述范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。被告关素艳未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2012年12月7日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告关素艳（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》一份，协议编号为1299991XXXXX024261。协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为420,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2012年12月27日起到2017年12月27日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告关素艳以登记在其名下的位于沈阳市沈河区方家栏路XX号（1-10-6），建筑面积80.87平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2012年12月28日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的……授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。当日，原告与被告又签订《个人贷款借款合同》，约定被告向原告借款420,000元，用于流动资金周转，期限为12个月，即从2012年12月27日起到2013年12月27日止，贷款利率为年利率8.4%，罚息、复息利率约定同《个人授信及担保协议》一致。借款合同到期后，被告将上述款项结清。2014年1月13日，原被告双方又签订《个人贷款周转易协议书》，协议约定授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额度为420,000元的周转易限额。周转易贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮50%，利率调整方式为不变。借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。上述合同及协议签订后，原告于2015年1月18日为被告关素艳发放借款420,000元，但被告从2015年6月27日起开始不足额还款，截止至2016年2月1日，被告已拖欠借款本金420,000元，利息、罚息、复息合计25,918.07元未付，故原告诉至法院。上述事实，有原告的当庭陈述、《个人授信担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款周转易协议书》、贷款逾期账单、房屋他项权利证等证据，经庭审审查，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供证据结合原告提供的案件事实予以认定。原告与被告关素艳签订的《个人授信担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款周转易协议书》合法有效，本院予以确认；现《个人贷款周转易协议书》已到期，无需法院解除。被告未按上述协议的约定履行按期偿还原告借款的义务，已构成违约，《个人授信担保协议》约定的解除合同提前归还全部贷款本息的条件已成就，故原告要求被告归还全部贷款本息、罚息、复息的请求本院予以支持。如被告未能按期还款，原告有权对被告关素艳提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。原告未能提供已实际支付律师费的相关证据，本院对此不予确认。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二项、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告关素艳签订的编号为1299991XXXXX024261的《个人授信及担保协议》；二、被告关素艳于本判决发生法律效力后15日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金420,000元，利息、罚息、复息合计25,918.07元（截止至2016年2月1日）；并自2016年2月2日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际结清之日止；三、如被告关素艳逾期还款，原告有权对关素艳抵押的位于沈阳市沈河区方家栏路XX号（1-10-6），建筑面积80.87平方米的房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；如被告关素艳未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费4,162元，保全费2,770元，均由被告关素艳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判员  蔡婷二〇一六年五月二十七日书记员  胡畔本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二项规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。