西安市碑林区人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0103民初1619号原告：中国建设银行股份有限公司陕西省分行。负责人:杨新丰，行长。委托代理人：徐秀明，北京市尚衡（西安）律师事务所律师。委托代理人：赵向阳，北京市尚衡（西安）律师事务所律师。被告：白小波，男，1983年9月18日出生，汉族，神木县林业局干部。被告：张梅，女，1983年2月5日出生，汉族，无业。委托代理人：白小波，男，神木县林业局。被告：陕西荣民房地产集团有限公司。法定代表人：史贵禄，董事长。委托代理人：张靖玮，男，该公司法务专员。委托代理人：吴欣，男，该公司法律顾问。原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行（以下简称建行陕西省分行）与被告白小波、张梅、陕西荣民房地产集团有限公司(以下简称荣民房地产公司)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行陕西省分行委托代理人徐秀明、被告白小波同时作为被告张梅的委托代理人、被告荣民房地产公司委托代理人张靖玮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行陕西省分行诉称,被告白小波、张梅向原告借款790000元用于购买西安市莲湖区龙首村西北区荣民花园第4幢2单元13层21305号房屋,并承诺用该房屋对上述债务承担抵押担保责任。被告荣民房地产公司承诺对被告白小波、张梅的上述债务承担连带保证责任。后被告白小波、张梅未按约偿还借款本息，经原告多次催要未果。现诉至法院，请求:判令解除原告与被告白小波、张梅所签订的《个人住房(商业用房)借款合同》；判令被告白小波、张梅偿还原告借款本金747384.01元、利息9185.39元、罚息33.56元、复利110.89元（计算至2015年8月10日）及此后至贷款实际清偿之日新产生的利息、罚息、复利；判令原告对被告白小波、张梅为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；判令被告荣民房地产公司对上述债务承担连带保证责任；本案诉讼费由三被告承担。被告白小波、张梅辩称，拖欠原告借款本息属实，但其现在无偿还能力，希望原告能够宽限一段时间，让其筹款还钱。被告荣民房地产公司辩称，其要求先用抵押房屋清偿上述债务，不足部分其同意依法承担连带清偿责任。承担连带清偿责任后，其要求对被告白小波、张梅行使追偿权。经审理查明，2009年6月12日，原告建行陕西省分行与被告荣民房地产公司签订了《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》，约定:被告荣民房地产公司为其开发建设的西安市莲湖区龙首十字东南角荣民花园项目所属房屋提供拾亿元整的最高额连带保证，该最高额连带保证所担保的债权是指从2009年6月9日至2013年6月9日期间原告向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，该被担保的债权包括贷款本金，以及由此产生的利息(含复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项(包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等)、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均可直接要求被告荣民房地产公司依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，被告荣民房地产公司不提出任何异议。2011年9月27日，原告建行陕西省分行与被告白小波、张梅签订了《个人住房(商业用房)借款合同》，约定：被告白小波、张梅为购买位于西安市莲湖区龙首村西北区的荣民花园第4幢2单元13层21305号房屋，向原告建行陕西省分行借款790000元；借款采用等额本息还款法，每月归还本息6340.01元；借款期限为2011年9月27日至2036年9月27日，共25年；如果被告白小波、张梅不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则原告有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求被告白小波、张梅立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告白小波、张梅的借贷关系。同日，原告建行陕西省分行与被告白小波、张梅签订了《西安市房地产抵押合同》，约定:被告白小波、张梅将上述房屋抵押给原告建行陕西省分行，为上述债务提供抵押担保；双方在本合同签订之日起三十日内，持《个人住房(商业用房)借款合同》、本合同及相关材料在西安市房地产交易管理中心办理房地产抵押登记；本合同自抵押登记之日起生效。2011年10月10日，原告建行陕西省分行将790000元转入被告白小波的建行个人银行账户内。截止2015年8月10日，被告白小波、张梅多次未按约向原告建行陕西省分行偿还借款本息，共拖欠原告建行陕西省分行借款本金747384.01元、利息9185.39元、罚息33.56元、复利110.89元。另查，本案涉案房屋曾被神木县人民法院依法查封，查封日期为2013年10月17日至2015年10月16日，至今未办理抵押登记备案。以上事实，有当事人法庭陈述、庭审笔录、《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》、《个人住房(商业用房)借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、拖欠明细等在卷佐证。本院认为，原告建行陕西省分行与被告白小波、张梅签订的《个人住房(商业用房)借款合同》系双方当事人在平等、自愿的基础上签订，意思表示真实，符合法律的规定，应属有效合同，双方均应按约履行各自的义务。原告建行陕西省分行有权按照上述《个人住房(商业用房)借款合同》的约定解除与被告白小波、张梅的借贷关系，要求被告白小波、张梅立即清偿借款本息及相关费用。因此，对原告建行陕西省分行请求解除上述《个人住房(商业用房)借款合同》之诉讼请求，本院依法予以支持。对原告建行陕西省分行请求判令被告白小波、张梅偿还原告借款本金747384.01元、利息9185.39元、罚息33.56元、复利110.89元（计算至2015年8月10日）及此后至贷款实际清偿之日新产生的利息、罚息、复利之诉讼请求，本院依法予以支持。原告建行陕西省分行与被告白小波、张梅签订的《西安市房地产抵押合同》约定:双方在本合同签订之日起三十日内到房屋登记机构办理房地产抵押登记；本合同自抵押登记之日起生效。上述《西安市房地产抵押合同》签订后，本案涉案房屋至今未办理房地产抵押登记，该合同未生效。故原告要求判令对被告白小波、张梅为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权之诉讼请求，本案不予处理。原告建行陕西省分行与被告荣民房地产公司签订的《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》系双方当事人在平等、自愿的基础上签订，意思表示真实，符合法律的规定，应属有效合同。该合同明确约定:无论原告建行陕西省分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告建行陕西省分行均有权直接要求被告荣民房地产公司在其保证责任范围内承担连带保证责任。根据该约定，在被告白小波、张梅未按约偿还贷款本息时，原告建行陕西省分行均可以直接要求被告荣民房地产公司承担连带保证责任，被告荣民房地产公司系被告白小波、张梅上述借款的连带责任保证人，依法应承担连带保证责任。被告荣民房地产公司承担保证责任后，有权向债务人白小波、张梅追偿。据此，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行与被告白小波、张梅签订的《个人住房(商业用房)借款合同》有效，依法予以解除。二、被告白小波、张梅于本判决生效后十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行借款本金747384.01元、利息9185.39元、罚息33.56元、复利110.89元，2015年8月10日以后至贷款实际清偿之日新产生的利息、罚息、复利按合同约定计算支付。三、被告陕西荣民房地产集团有限公司对被告白小波、张梅的上述债务承担连带清偿责任。四、被告陕西荣民房地产集团有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告白小波、张梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费11367元，由被告白小波、张梅、陕西荣民房地产集团有限公司负担（此款原告己预交，三被告在付上款时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  刘淑芳审 判 员  马巧会人民陪审员  闫 玲二〇一六年五月三十一日书 记 员  段秀莉