江苏省沭阳县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏1322民初5564号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行。负责人杨同清。委托代理人袁康雷。被告张华。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行诉被告张华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月18日立案受理后，依法由审判员程家亮独任审判，于2016年5月9日公开开庭对本案进行了审理。原告的委托代理人袁康雷到庭参加诉讼，被告张华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年9月18日，原告与被告张华签订个人额度借款合同，约定原告向被告张华提供可以循环使用的贷款额度250000元。同日，被告张华与原告签订个人最高额担保合同，并以位于沭阳县果园新村23号楼2单元202室房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年9月23日，原告向被告发放了250000元贷款，年利率为7.21%，还款方式为等额本息还款方法。贷款期间，被告未按约向原告还本付息，原告主张未果，特向法院起诉，请求判决：1、被告张华给付原告贷款本金241249.21元及利、罚息6399.05元（计算至2016年4月11日，以后按合同约定继续计算至还清之日）；2、原告对被告张华提供抵押的位于沭阳县果园新村23号楼2单元202室房屋处置所得款项享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。被告张华未作答辩。经审理查明：2015年9月18日，原告（）与被告张华（）签订个人额度借款合同。该合同第一条约定，向提供可以循环使用的借款额度人民币250000元。第二条约定本合同项下额度借款可用于如下第壹种用途：壹：个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出……第三条约定，借款额度存续期限为156个月，自2015年9月18日至2028年9月18日。额度存续期内的一定期限，可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。合同第六条第（一）款第1项约定，实际利率以借据为准；第（二）款约定，单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍。合同第十二条第（一）款约定，发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……合同第十三条约定，如发生本合同第十二条约定的违约情况，有权采取以下一种或几种救济措施：……（二）按本合同约定计收罚息；……（五）宣布贷款提前到期，要求立即清偿全部贷款本息……同日，为确保上述合同的履行，被告张华（）以位于沭阳县果园新村23号楼2单元202室房屋为涉案借款提供抵押担保，并与原告（）签订个人最高额担保合同。该合同第二条约定，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币432175元；担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年9月18日至2028年9月18日；担保范围包括：于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。随后，原告与被告张华就上述房屋办理了编号为沭阳县房他证沭城字第1228**号登记证书，该证书记载：房屋他项权利人为中国邮政储蓄银行沭阳县支行，房屋所有权人为张华，房屋所有权证号为沭城字第0129511号，房屋坐落于沭阳县果园新村23幢2单元202室（住宅），他项权利种类为最高额抵押，债权数额为肆拾叁万贰仟壹佰柒拾伍元整。据此，原告于2015年9月23日向被告张华发放贷款250000元，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据记载：借款期限为120月（从2015年9月至2025年9月），年利率为7.21%，还款方式为等额本息。自2016年1月23日起，被告张华即未按约定还本付息，截至2016年4月11日，尚欠原告贷款本金241249.21元及利、罚息6399.05元。上述事实，有个人额度借款合同、个人最高额担保合同、房屋他项权证书、个人贷款（手工）借据、客户贷款台账等证据予以证实，本院依法予以确认。本院认为：原告与被告张华签订的个人额度借款合同、个人最高额担保合同系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力，合同当事人应按合同约定行使权利、履行义务。被告张华未按约定还清本息，原告有权根据合同约定提前收回未到期的贷款本息。被告张华以其所有的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权就该抵押财产的折价或者以拍卖、变卖所得价款在登记的权利价值范围内享有优先受偿权。被告张华经本院合法传唤无正当理未到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行给付贷款本金241249.21元及利、罚息6399.05元（利、罚息计算至2016年4月11日，之后按年利率7.21%的1.5倍计算至款实际给付之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行对沭阳县房他证沭城字第1228**号房屋他项权证书项下抵押财产拍卖、变卖或者折价所得的价款在432175元范围内就本判决第一项确定的债权享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5016元，减半收取2508元，由被告张华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时向该院预上诉案件受理费5016元（该院开户行：中国农业银行宿城支行，户名：宿迁市财政局国库处，账号：4680）。审 判 员 程家亮二〇一六年五月二十六日法官助理 王 悦书 记 员 沙 莎书 记 员 孟庆丰附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还时一并支付。第二百零六条应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，可以随时要求返还；可以催告在合理期限内返还。第二百零七条未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为，债权人为，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。