广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2015)潮湘法民二初字第292号原告:中国邮政储蓄银行潮州市分行。住所地潮州市湘桥区。代表人：陈俊兴。委托代理人：李潮揭，广东正冉律师事务所律师。委托代理人：刘春晓，广东正冉律师事务所律师。被告：刘炳财，男，汉族，住潮州市湘桥区。被告：徐晓萍，女，汉族，住潮州市潮安区。被告：丁态煜，男，汉族，住潮州市湘桥区。原告中国邮政储蓄银行潮州市分行诉被告刘炳财、徐晓萍、丁态煜金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月26日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年4月27日公开开庭进行审理。原告的委托代理人刘春晓到庭参加诉讼，被告刘炳财、徐晓萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，被告丁态煜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行潮州市分行诉称：经被告申请，原告于2015年1月29日与被告刘炳财签订《小额贷款借款合同》，约定由原告向被告刘炳财发放贷款人民币15万元用于购进石材，借款期限为2015年1月29日至2016年1月29日，还款年利率为15.84%，还款方式均为每月等额本息还款法。同日，被告丁态煜就被告刘炳财与原告上述签订的借款合同与原告签订小额贷款保证合同，约定被告丁态煜的保证范围为被告刘炳财主合同项下各项债务本金、利息及其他各项费用，保证方式为连带责任保证。合同签订后，原告依约于2015年1月29日向被告刘炳财发放贷款人民150000元。被告刘炳财借款后于2015年2月28日至2015年3月29日期间共偿还原告银行本金人民币23389.91元，利息人民币3779.51元，之后便不履行还款义务。被告刘炳财的行为严重违反了合同的约定，严重影响原告对债权的实现。依照合同的约定，原告有权向被告全额收回贷款，并有权按借款利率加收30％的罚息。被告徐晓萍为被告刘炳财配偶，二人于2009年9月8日登记结婚，该笔发生在二人婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告徐晓萍应对被告刘炳财上述债务承担连带清偿责任。被告丁态煜作为提供连带保证责任的保证人也应对被告刘炳财上述债务承担连带清偿责任。截至2015年9月24日止，被告刘炳财共欠原告借款本金人民币126610.09元，利息人民币10105.83元。现原告请求判令被告刘炳财、被告徐晓萍共同偿还所欠借款本金人民币126610.09元，利息人民币10105.83元（利息暂计至2015年9月24日止，自2015年9月25日起按年利率20.592%计至还款之日止）；被告丁态煜对被告刘炳财上述债务承担连带清偿责任。原告中国邮政储蓄银行潮州市分行为其陈述的事实提供如下证据：1.营业执照、负责人身份证明、组织机构代码证、身份证，证明原、被告主体资格。2.《小额贷款借款合同》，证明原告与被告存在借贷关系的事实。3.申请表、结婚证、《个人额度借款合同》，证明刘炳财与原告的借款合同关系及该借款属夫妻共同债务的事实。4.《小额贷款保证合同》，证明被告丁态煜为被告主合同项下的债务本金、利息及其他费用提供连带担保的事实。5.放款单、借据，证明原告依约为被告刘炳财发放贷款人民币15万的事实。6.还款计划表、还款及欠款明细，证明被告刘炳财的还款计划、还款及还款情况。被告刘炳财没有提交答辩状，也没有提供证据。被告徐晓萍没有提交答辩状，也没有提供证据。被告丁态煜没有提交答辩状，也没有提供证据。由于被告刘炳财、徐晓萍经本院传票传唤、被告丁态煜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃质证权利。本院对上述证据予以认定。经审理查明：刘炳财于2015年1月29日与中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行签订一份《小额贷款借款合同》，合同约定：中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行提供借款人民币150000元给刘炳财，借款期限12个月，实际放款日与到期日以借款借据为准，月利率15.84%，并约定等额本息还款法。同时还约定借款人逾期还款罚息利率按约定的利率基础上加收30%，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。同日中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行提供借款人民币150000元给刘炳财，借款期限自2015年1月29日起至2016年1月29日止。2015年1月29日，丁态煜与中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行签订一份《小额贷款保证合同》，约定丁态煜为上述刘炳财与中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行签订的《小额贷款借款合同》债务本金人民币150000元及利息（包括利息、复利、罚息）等提供连带责任保证，保证期间为2015年1月29日至2016年1月29日。刘炳财借款后，刘炳财自2015年2月28日至2015年3月29日止付还中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行部分借款本金人民币23389.91元、利息人民币3779.51元，自2015年4月开始逾期还款。截至2015年9月24日，刘炳财结欠中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行借款本金人民币126610.09元（其中到期本金人民币61230.39元、未到期本金人民币65379.70元）,利息人民币6760.96元、罚息人民币3344.87元。另查明：刘炳财、徐晓萍于2009年9月8日登记结婚。本院认为:中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行与刘炳财签订的《小额贷款借款合同》内容合法、有效，受法律保护。刘炳财借款后没有按约定还款的方式按期履行还款义务，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或以自己的行为表明不履行主要债务，……”的规定，双方于2015年1月29日签订的《小额贷款借款合同》可以解除。解除后，刘炳财应按《小额贷款借款合同》的约定偿付结欠本金,并应自2015年9月24日起以每期逾期应还的借款本金，按借款合同载明的贷款年利率15.84%水平上加收30%即按年利率20.592%计付给中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州分行应计利息。中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行请求判令刘炳财偿付结欠本金人民币126610.09元及支付利息理由充分,应予支持。刘炳财、徐晓萍系夫妻关系，上述债务发生在其夫妻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，夫妻关系存续期间债权债务应共同承担，中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行请求徐晓萍对刘炳财的上述债务承担共同偿还的责任，可予支持。中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行同丁态煜签订的《小额贷款保证合同》合法、有效，丁态煜为刘炳财的上述债务提供连带责任保证，依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人发行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，丁态煜应对刘炳财上述债务承担连带清偿责任。故中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行对丁态煜的诉讼请求应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告刘炳财、徐晓萍应于本判决生效之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行借款本金人民币126610.09元及利息、罚息（计至2015年9月24日的利息人民币6760.96元、罚息人民币3344.87元，自2015年9月24日起以每期逾期应还的借款本金，按年利率20.592%另计）。二、被告丁态煜应对被告刘炳财、徐晓萍偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币3034元，由被告刘炳财、徐晓萍负担，该款应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  谢泽芬人民陪审员  刘俊明人民陪审员  丁彩虹二０一六年五月十七日书 记 员  谢奕玫