山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2014）任商初字第732号原告中国工商银行股份有限公司济宁分行，驻所地济宁市任城区红星东路115号。负责人刘磊，行长。委托代理人（特别授权）陈祥枢，山东文思达律师事务所律师。被告王兴代。被告卞后菊，系被告王兴代之妻。被告骆尊华。被告马守琴，系被告骆尊华之妻。两被告共同委托代理人（特别授权）马守论。被告济宁东方汽车贸易有限公司，住所地济宁任城区红星东路居然之家12楼1210室。法定代表人井长莲，经理。委托代理人（特别授权）陈光明。被告兖州市润通物流有限公司，住所地兖州市富阳路百丰大厦对过。法定代表人郭雪峰，经理。原告中国工商银行股份有限公司济宁分行（以下简称济宁工行）与被告王兴代、卞后菊、骆尊华、马守琴、济宁东方汽车贸易有限公司（以下简称东方汽贸公司）、兖州市润通物流有限公司（以下简称润通物流公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈祥枢、被告东方汽贸公司的委托代理人陈光明到庭参加诉讼，被告王兴代、卞后菊、骆尊华、马守琴、润通物流公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。庭后，被告王兴代、卞后菊向本庭提交了书面的答辩状。本案现已审理终结。原告济宁工行诉称，2012年12月24日，被告王兴代、卞后菊与原告签订《个人借款／担保合同》，约定被告借款25万元，用于购车，借款期限24个月，按月偿还本息。被告骆尊华、马守琴、东方汽贸公司作为保证人提供连带责任担保。被告王兴代将购买的车辆登记在被告润通物流公司名下，并在济宁车管所办理了车辆抵押登记。原告依约发放贷款后，被告王兴代、卞后菊未按合同约定履行还款义务，目前已连续逾期，下欠原告贷款本金31249.93元。被告骆尊华、东方汽贸公司作为保证人应承担保证责任，被告马守琴作为被告骆尊华的妻子，按照婚姻法的规定应当承担连带责任。故诉至法院，要求依法解除原、被告签订的《个人借款／担保合同》；判令被告王兴代、卞后菊偿还贷款本金126314元及利息，后庭审变更为31249.93元、利息314元（自2014年9月26日至2014年10月24日）及自2014年10月25日至本息还清之日止的利息；判令被告支付实现债权的费用8000元；判令原告对抵押物（鲁H×××××精功牌重型自卸货车）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；判令被告骆尊华、马守琴、东方汽贸公司承担连带清偿责任。被告王兴代、卞后菊庭后辩称，截止2014年9月，我方和担保人东方汽贸公司已偿付之前借款及利息，故原告要求我方偿还借款本金31249.93元无异议；合同中约定的利率为8.61%，原告要求按12.95%支付逾期利息有异议；罚息利率应在原来贷款利率水平上加收30%，而不是原告所说的加收50%，且不应加收罚息；我方是抵押贷款，车辆登记的相关手续都在银行扣押，原告没有必要申请诉讼保全，故对此支付的费用应由原告承担，而不是由我方承担。被告骆尊华、马守琴、润通物流公司未答辩。被告东方汽贸公司辩称，被告王兴代、卞后菊向银行借款25万元且由答辩人提供担保属实。由于被告王兴代、卞后菊在取得贷款后，未按合同约定偿还借款，致担保人替其偿还银行贷款112049.19元，请求人民法院在判决主文中明确答辩人对垫付的款项享有追偿权。原告为证明自己的主张，向本院提供如下证据：1、《个人借款／担保合同》及个人借款凭证各一份，证明2012年12月12日原告与被告王兴代、卞后菊签订了25万元的借款合同，保证人骆尊华、马守琴、东方汽贸公司提供连带责任担保，原告于2012年12月24日向被告王兴代发放了贷款。2、个人贷款申请审批表、资信调查表、结婚证复印件各一份，证明被告骆尊华、马守琴应承担连带责任。3、车辆登记证书一份，证明涉案车辆以润通物流公司名义在济宁市车管所办理了抵押登记，原告享有优先受偿权。4、委托代理合同、山东省司法厅律师收费标准文件及律师代理费发票复印件各一份，证明原告为实现债权支付律师费8000元。5、保全费单据一份，证明原告为实现债权支付保全费1270元。被告王兴代、卞后菊、骆尊华、马守琴、润通物流公司未质证。被告东方汽贸公司对上述证据均无异议。经审核，本院认为，证据1、2对借款种类、用途、数额、利率、还款方式、违约责任，抵押、担保方式和担保范围均作出明确约定，有借、贷、抵押人和保证人各方的签字（章），符合借款合同、抵押合同和担保合同的形式要件，内容真实，与本案事实相关联，符合法律规定，其证明效力，本院予以采信。原告提供的贷款支付凭证能够与借款合同相印证，内容真实，本院予以采信。证据3车辆登记信息符合抵押登记的形式要件，本院依法予以确认。证据4原告律师收费发票是复印件，且无实际支出证明，其证明效力，本院依法不予确认。证据5保全费系原告实现债权实际支出的费用，本院依法予以确认。被告东方汽贸公司为证明自己的主张，向本院提交垫款单据一宗，共11张，证明自2013年11月29日至2014年9月26日，被告东方汽贸公司为被告王兴代、卞后菊垫付款项11次，计款112049.19元。经质证，原告对上述证据无异议。经审核，本院认为，上述证据超出了本案诉讼请求审查的范围，与本案关联性不足，对其真实性和合法性，本院不作认证意见。经本院审理查明，2012年12月12日，被告王兴代、卞后菊与原告济宁工行签订《个人借款／担保合同》，约定被告王兴代、卞后菊借款25万元，期限24个月，在年基准利率上上浮40%，按月等额还本，借款人不按合同约定日期偿还贷款，按约定利率基础上上浮50%计收罚息等内容。其中，合同第十四条14.1违约情形E款约定：“借款人的其他任何债务到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的”；I款约定“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”；第十四条14.2约定，“借款人发生第十四条第1项约定的违约情形的，贷款人有权采取一项或多项措施：……（5）“解除本合同”；……合同第十七条约定：“贷款人为实现债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，……”。被告王兴代、卞后菊将所购车辆鲁H×××××登记在被告润通物流公司名下，同意以该车提供抵押，并于2012年12月21日在济宁市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记。被告马守琴、骆尊华在借款个人贷款申请审批表的“保证声明”和资信调查表的“担保人意见”项下签名捺印，承诺自愿为借款申请人承担连带保证责任。被告东方汽贸公司在个人贷款申请审批表“法人（担保公司）保证信息栏”签章。被告王兴代在个人贷款申请审批表抵押下声明项下签名捺印，承诺以本人的上述财产提供抵押担保。2012年12月24日，原告济宁工行将贷款25万元一次性发放被告指定帐户，履行了合同义务。自2013年11月，被告王兴代、卞后菊未正常还款出现逾期，自2013年11月29日至2014年9月26日，原告从被告东方汽贸公司帐户扣款11次，计款112049.19元。截止2014年9月26日，被告王兴代、卞后菊下欠原告本金31249.93元。原告诉至本院，请求判令解除与被告王兴代、卞后菊签订的《个人借款／担保合同》；判令被告王兴代偿付借款本金31249.93元，利息314元（自2014年9月26日至2014年10月24日）及自2014年10月25日至本息还清之日止的利息；判令被告支付实现债权的费用8000元；确认原告对抵押物（鲁H×××××精功牌重型自卸货车）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；判令被告骆尊华、马守琴、东方汽贸公司承担连带责任。本院认为，原告济宁工行与被告王兴代、卞后菊签订的《个人借款／担保合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，对当事人均有约束力。被告王兴代累计多次未按期偿还借款本息，有丧失或者可能丧失履行债务能力的现象，符合合同中约定的提前解除合同的情形，原告要求提前解除合同，理由正当，本院依法予以支持。原告要求被告偿付借款本金和利息，属于双方合同约定的内容，于法有据，本院依法予以支持。被告关于利率、罚息适用过高抗辩理由不成立，本院依法不予支持。被告润通物流公司以鲁H×××××精功牌重型自卸货车为被告王兴代借款提供抵押，办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告对抵押车辆享有抵押权。借款人不能清偿债务，原告可以与抵押人协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。原告要求被告支付实现债权的费用即律师费8000元，证据不足，本院依法不予支持。被告骆尊华、马守琴、东方汽贸公司作为王兴代、卞后菊借款的连带责任保证人，应承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人王兴代、卞后菊追偿。被告东方汽贸公司关于为王兴代、卞后菊垫付款项112049.19元，不属于本案审理的范围，被告东方汽贸公司可以另行向被告王兴代、卞后菊追偿。被告王兴代、卞后菊、骆尊华、马守琴、润通物流公司未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和对证据质证的诉讼权利，应承担对自己不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十四条第一款第（四）项、第九十四条第一款第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除2012年12月12日原告中国工商银行股份有限公司济宁分行与被告王兴代、卞后菊签订的《个人借款／担保合同》。二、被告王兴代、卞后菊于本判决生效之日起七日内偿付原告中国工商银行股份有限公司济宁分行借款本金31249.93元，利息314元，合计31563.93元（截止2014年10月24日），并支付自2014年10月25日起至本判决确定履行期限届满之日止的利息（按合同约定利率计算）。三、原告中国工商银行股份有限公司济宁分行对被告兖州市润通物流有限公司名下的鲁H×××××精功牌重型自卸货车享有抵押权和优先受偿的权利，在借款人王兴代、卞后菊不能清偿债务范围内以拍卖、变卖抵押车辆的价款优先受偿。四、被告济宁东方汽车贸易有限公司、骆尊华、马守琴对上述款项承担连带清偿责任。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司济宁分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2986元，保全费1270元，合计4256元，由原告中国工商银行股份有限公司济宁分行负担2397元，由被告王兴代、卞后菊、骆尊华、马守琴、济宁东方汽车贸易有限公司、兖州市润通物流有限公司负担1859元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判长  李迎春审判员  吕 芳审判员  张 雯二〇一四年十一月七日书记员  李倩倩