江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2014）昆商初字第0171号原告中国银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山开发区前进中路**，组织机构代码83813755-3。负责人虞东，该分行行长。委托代理人詹素云，江苏熠达律师事务所律师。委托代理人刘藏化，江苏熠达律师事务所实习律师。被告张浩。被告江苏昭明投资担保有限公司，住，住所地江苏省无锡市南长区阳光城市花园**30-101织机构代码77686535-1。法定代表人邵明，该公司董事长。委托代理人陈英。原告中国银行股份有限公司昆山分行（以下简称昆山中行）与被告张浩、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月9日受理后，依法由审判员张若独任审判。因被告下落不明，本院公告送达起诉状副本和开庭传票。本案转普通程序，依法组成合议庭，于2014年6月3日公开开庭进行了审理。原告委托代理人詹素云到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告昆山中行诉称：2010年9月，被告张浩为购买汽车，与原告签订《信用卡汽车专向分期付款合同》和《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定合同项下汽车专项分期付款额度为20万元，分期数36个月。同时，被告张浩以其所有的号牌号码为苏E×××**的轿车提供抵押担保。另被告昭明公司与原告签订了《信用卡专向分期付款保证合同》，承诺为张浩的上述债务提供连带责任保证担保。合同签订后，原告为被告张浩办了中银卡，被告张浩透支20万元购买了合同约定的汽车，并于2010年9月29日为该车辆办理了抵押登记。后被告未按约偿还汽车分期付款额度内欠款。原告为此提起诉讼，请求判令：1、被告张浩立即清偿欠款本金32400元，承担利息3748.13元、滞纳金9194.42元，共计45342.55元（暂计至2013年11月23日，要求算至清偿日止）；2、被告昭明公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告有权就被告张浩所有的苏E×××**轿车折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；4、被告承担律师费用2900元；5、本案诉讼费用由两被告负担。原告为支持其主张，提交下列证据：1、中银卡汽车分期付款提额申请表，证明被告张浩因购车之需要，向原告申请借款的事实。2、信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）及其附件（通用条款），证明被告张浩与原告存在借款合同关系。现被告张浩逾期归还借款的行为已经构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期，要求被告张浩立即归还。3、信用卡汽车专向分期付款抵押合同、机动车注册登记摘要信息栏、机动车行驶证，证明被告张浩以其所购汽车为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。4、信用卡专向分期付款保证合同，证明被告昭明公司为被告张浩的汽车专向借款提供连带责任保证担保。5、POS交易批准单，证明被告张浩用中银卡透支20万元购车的事实。6、律师函和邮寄凭证，证明被告逾期归还后原告向其催讨过的事实。7、欠款明细，证明被告张浩所欠金额。8、委托代理合同和律师费发票，证明原告为主张债权支付了律师费的事实。被告张浩未答辩。被告昭明公司辩称：1、被告昭明公司仅对借款人车贷的分期还款承担担保责任，对其同一张信用卡上的消费产生的本息不承担担保责任。2、昭明公司作为保证人，已为被告张浩垫付85296.57元，被告张浩结欠的本息余额由法院认定。3、被告张浩以其车辆提供了抵押担保，昭明公司只对物的担保以外的债务承担担保责任。4、若判决昭明公司承担连带清偿责任，应判令昭明公司在承担保证责任后有权向被告张浩追偿。5、对于原告律师费的主张不予认可。被告张浩、昭明公司均未向本院提交证据。被告张浩、昭明公司未到庭参加诉讼，视为放弃质证和举证的权利。本院对原告提供的证据予以确认，作为本案定案依据。本院经审理查明：2010年9月3日，被告张浩向中国银行股份有限公司昆山支行（现已变更为原告昆山中行）申请中银卡汽车分期付款提额，用以购买汽车，申请表载明购车总价款290000元，已交首付金额90000元，申请提额200000元。2010年9月5日，原告审核同意被告张浩的提额申请，并与张浩签订信用卡汽车专向分期付款合同，约定原告授予被告张浩专向额度200000元，用于购买汽车，手续费率为额度的9.5%，被告张浩授权原告将交易金额（不含手续费）划至汽车经销商专用账户。还款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，无最低还款额。分期期数36期，一期为一个月，自实际交易日起算。每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，免收非现金交易透支利息，未全数清偿的，不适用免息还款规定，按相关规定支付利息。合同通用条款明确约定，如未按期归还透支本金、利息及手续费的，构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部到期，实现抵押权。因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。同日，原告与被告张浩签订信用卡汽车专项分期付款抵押合同，约定被告张浩以其名下汽车为上述信用卡汽车专项分期付款合同项下债务提供抵押担保。担保范围包括但不限于信用卡账户透支本金、利息、滞纳金、诉讼费等。原告并与被告昭明公司签订信用卡汽车专向分期付款保证合同，约定昭明公司为被告张浩的上述债务提供保证担保，担保范围包括但不限于信用卡账户透支本金、利息、滞纳金、诉讼费等，双方未约定保证方式。合同并约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下权利，保证人不得以此抗辩债权人。被告张浩使用原告授予的200000元专项额度购买了约定的汽车，所购车辆实际取得号牌号码苏E×××**，且已按约办理抵押登记。后被告张浩未按约及时清偿信用卡欠款，原告催款未果，遂向本院提起诉讼。另查明：截至2013年11月23日，被告张浩结欠借款本金32400元，利息3748.13元，滞纳金9194.42元。再查明，原告为本次诉讼支付律师费2900元。本院认为：被告张浩申请中银卡汽车分期付款额度200000元，截至2013年11月23日，欠本金32400元，利息3748.13元，滞纳金9194.42元，事实清楚。被告未按约还款，属于合同约定的原告有权宣布所有欠款全部到期、实现抵押权的情形，原告诉请本院判令被告张浩偿还欠款本金32400元并偿还利息，承担滞纳金，本院予以支持。双方约定律师费由借款人承担，故原告要求被告张浩承担律师费，本院予以支持。被告张浩以苏E×××**轿车为上述债务提供抵押担保，且抵押财产已办理抵押登记，应承担相应的担保责任。被告张浩的上述欠款均用于购买汽车，属于昭明公司担保范围内。被告昭明公司为张浩的上述债务提供保证担保，未约定保证方式，应按照连带责任保证承担保证责任。合同约定本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响其保证责任，故昭明公司应承担连带清偿责任。昭明公司承担担保责任后，有权向债务人追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张浩归还原告中国银行股份有限公司昆山分行信用卡借款本金32400元，支付利息、滞纳金，截至2013年11月23日利息3748.13元，滞纳金9194.42元，2013年11月23日后的利息、滞纳金按中国人民银行规定的银行卡透支利率及滞纳金标准计算至本判决确定的履行之日止，于本判决生效之日起十日内履行。二、被告张浩支付原告中国银行股份有限公司昆山分行律师费2900元，于本判决生效之日起十日内履行。三、被告张浩未按上述内容履行的，原告有权就苏EXXX**的轿车折价或拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。四、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告张浩的上述债务承担连带清偿责任。江苏昭明投资担保有限公司承担担保责任后，有权向债务人追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费984元，公告费690元，共计1674元，由两被告负担。此款原告已预交，本院不再退还，被告负担部分于还款时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳方法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。审 判 长  张 若人民陪审员  杨剑英人民陪审员  邢丽华二〇一四年六月十三日书 记 员  严玉峰附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议已抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国担保法》第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。