云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2016)云2504民初566号原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行。住所地：弥勒市弥阳镇髯翁西路**号。负责人刘兴国，系该支行行长。委托代理人廖刚。代理权限：特别授权委托代理人姚荣福。代理权限：特别授权。被告张光美，住弥勒市。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行与被告张光美信用卡纠纷一案，本院于2016年3月4日立案受理后，依法由审判员解雯璇适用简易程序于2016年5月18日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行的委托代理人廖刚、姚荣福到庭参加诉讼。被告张光美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行诉称：2014年12月25日，被告张光美向我行申请办理贷记卡汽车专项分期，填写了领用卡申请表，并表示自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约束，留存了身份证复印件。经我行调查、审查、审批，同意向其发卡，卡号为XXX，核定信用额度为5000元，专项汽车分期额度388000元。2015年3月13日，我行与被告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号为：红弥农湖汽分（2015）字第0013号）。被告张光美于当日通过柜台向弥勒市顺利达汽车销售服务有限公司支付购车款388000元。自2015年10月起，被告的贷记卡曾多次出现透支记录风险，截止2016年2月10日共透支本金318057.83元(其中消费本金5000元、汽车分期贷款本金313057.83元)，产生利息1813.49元、滞纳金1451.50元，合计人民币321322.82元未能归还。透支款项逾期后，我行多次向被告进行催收，被告虽作了还款承诺但未按要求偿还欠款。我行只有向法院起诉，要求解除我行与被告张光美于2015年3月13日签订的合同编号为红弥农湖汽分（2015）字第0013号的中国农业银行《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；由被告偿还我行自2015年10月8日起至2016年2月10日止贷记卡透支本金318057.83元，支付利息1813.49元、滞纳金1451.50元，合计人民币321322.82元；由被告支付自2016年2月11日起至清偿之日止的利息、滞纳金、超限费（利息按日利率万分之五、滞纳金按月最低还款额未还部分的百分之五、超限费按永久信用额度的日万分之五执行）；在被告不能清偿上述借款本息时，通过折价或拍卖、变卖车辆号牌为云X**的捷豹车一辆（识别代码为XXX，发动机号为XXX）予以清偿，抵押物不足清偿时，由被告继续用货币清偿；由被告承担案件受理费。被告张光美未作答辩。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行为证实其主张的事实和支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料：1.营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证复印件各1份，负责人身份证明书1份，欲证明原告有合法的诉讼主体资格。2.被告的身份证复印件1份，欲证明被告张光美的身份信息。3.中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表复印件各1份，欲证明被告张光美向原告申请办理信用卡，并表示愿意遵守章程的各项规则，经原告调查核实向其发放了信用额度为5000元，专项汽车分期额度为388000元的信用卡。4.弥勒顺利达名车汇代理购车协议、记账凭证、注册登记摘要信息栏、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》复印件各1份，欲证明被告张光美通过刷卡向弥勒市顺利达汽车销售服务有限公司支付购车款388000元，并对该车办理了抵押登记手续。5.交易明细查询复印件2份，欲证明被告张光美截至2016年2月10日刷卡消费本金318057.83元，产生利息1813.49元、滞纳金1451.50元，合计人民币321322.82元。被告张光美未到庭发表质证意见，也未向本院提交证据材料。本院认为：原告提交的证据1、2、3、4、5，来源合法，内容真实，能够相互印证证明原告欲证明的事实，均予以采信。根据庭审、举证、认证，本院确认如下法律事实：2014年12月25日，被告张光美向原告申请办理金穗贷记卡汽车专项分期业务，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，并表示自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。经原告审查，核发了卡号为XXX的金穗贷记卡一张给被告张光美，信用额度为5000元，专项汽车分期额度为388000元。2015年3月13日，原、被告双方签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号为：红弥农湖汽分（2015）字第0013号）。合同约定，由被告以该合同所购的车辆号牌为云X**的捷豹车一辆（车辆识别代码为XXX，发动机号为XXX）为该贷记卡透支借款提供担保。双方办理了抵押登记手续。被告张光美于签订担保借款合同的当日，通过中国农业银行柜台向弥勒市顺利达汽车销售服务有限公司支付购车款388000元。自2015年10月起，被告的贷记卡多次出现透支记录，截止2016年2月10日共透支本金318057.83元，支付利息1813.49元、滞纳金1451.50元，合计人民币321322.82元。透支款项逾期后，原告多次向被告催收未果，遂向本院起诉。本院认为：原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行与被告张光美订立的自愿遵循《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定及原告与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，不违反法律及行政法规的强制性规定，是合法有效的。自合同签订后，各方当事人应全面履行各自的义务。原告按约定交付给被告张光美金穗贷记卡并授予其享有信用额度为5000元，专项汽车分期额度为388000元。被告张光美透支消费后，未按约定向原告履行还款义务，依法应承担偿还借款及支付利息的义务，如被告张光美不偿还欠款应以其抵押担保的车辆折价或拍卖、变卖所得价款进行偿还。原告主张解除其与被告张光美于2015年3月13日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的诉讼请求，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”的规定，依法予以支持。对原告主张由被告偿还自2015年10月8日至2016年2月10日透支本金318057.83元，并支付利息1813.49元、滞纳金1451.50元，合计人民币321322.82元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院依法予以支持。对原告主张由被告支付从2016年2月11日起至清偿之日的利息、滞纳金、超限费的诉讼请求，因与《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定相重复，故本院依法支持由被告支付自2016年2月11日起至判决确定的履行期限届满之日止的利息、滞纳金、超限费（利息按日利率万分之五、滞纳金按月最低还款额未还部分的百分之五、超限费按永久信用额度的日万分之五执行）。对原告主张在被告不能清偿原告上述借款本息时，通过折价或拍卖、变卖抵押云X**车辆予以清偿，抵押物不足清偿的部分由被告继续承担偿还责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十四条第一款（二）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行与被告张光美于2015年3月13日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》［合同编号：红弥农湖汽分（2015）字第0013号］。二、由被告张光美于判决生效之日起五日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行金穗贷记卡透支本金318057.83元，并支付利息1813.49元、滞纳金1451.50元，合计人民币321322.82元。三、由被告张光美于判决生效之日起五日内一次性支付原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行自2016年2月11日起至判决确定的履行期限届满之日止的利息、滞纳金、超限费（利息按日利率万分之五、滞纳金按月最低还款额未还部分的百分之五、超限费按永久信用额度的日万分之五执行）。四、若被告张光美未按期偿还上述款项，原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行有权对被告张光美所有的车辆号牌为云X**的捷豹车一辆（车辆识别代码为XXX，发动机号为XXX）折价或拍卖、变卖所得价款在上述款项范围内优先受偿；不足部分由被告张光美继续清偿。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3060元，由被告张光美承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  解雯璇二〇一六年五月二十日书记员  黄 瑶