重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0113民初2047号原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道3号7幢2-8号，组织机构代码90344483-3。负责人张克强，行长。委托代理人廖代秀，重庆众申律师事务所律师。被告雷廷英，女，1969年3月1日出生，汉族。被告杨秀福，男，1968年7月2日出生，土家族。被告重庆协通汽车销售有限公司，住所地重庆市江北区杨河三村5号28-1，统一社会信用代码91500105554065922C。原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“工商银行巴南支行”）诉被告雷廷英、杨秀福、重庆协通汽车销售有限公司（以下简称“协通汽车公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月22日立案受理后，依法由代理审判员安祥建适用简易程序独任审判，于2016年5月4日公开开庭进行了审理。原告工商银行巴南支行的委托代理人廖代秀到庭参加了诉讼，被告杨秀福、雷廷英、协通汽车公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行巴南支行诉称：被告雷廷英于2013年4月27日在原告处办理汽车分期贷款，贷款金额81000元，并以所购买车辆作为抵押，被告杨秀福承诺承担共同清偿责任。截止2015年12月17日，被告已连续超过三次未如期还款，根据双方签订的《信用卡购车专项分期付款合同》约定，被告应立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权等全部债务。原告多次催收未果，为维护其合法权益遂起诉来院要求：1、请求判决三被告立即连带偿还原告至2015年12月17日止的信用卡购车专项分期贷款逾期本金32019.74元、未到期本金10016元、透支利息2846.99元、滞纳金3032.66元，合计47915.39元；2、请求判决三被告连带支付从2015年12月18日起按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定计算的透支利息；3、请求判决原告对被告雷廷英名下用于抵押的渝HJ12**车辆折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。被告雷廷英、杨秀福、协通汽车公司未到庭，也未提交书面答辩状。经审理查明：2013年4月27日，被告雷廷英与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称“分期付款合同”），约定：被告因购买汽车所需在原告处办理分期借款，车辆总价115800元，被告自行支付首付34800元，剩余购车款被告申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为81000元；被告在此不可撤销地授权原告将上述透支资金划入被告指定的汽车销售商账户，户名重庆协通汽车销售有限公司；被告使用用于购车消费付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2533元，以后每期偿还的金额为人民币2504元，被告应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿；如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数；被告出现连续三次未按期还款，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同日，被告杨秀福向原告出具了《共同偿债人承诺书》，承诺对被告雷廷英所负债务承担共同清偿责任。当日，原告与被告雷廷英又签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，以下简称《抵押合同》），该合同约定被告作为抵押人将其所有的渝HJ12**号小轿车（车辆识别码：LJNTGUBX4CN053795）抵押给原告作为主债权（即《分期付款合同》载明的债权）的担保，并于2013年5月27日办理抵押登记。2013年3月9日，被告协通汽车公司向原告出具《担保承诺函》，承诺：以连带保证方式为被告雷廷英所负债务提供担保，保证期间为债务履行期届满之日起两年，保证范围包括《分期付款合同》项下本金及利息、滞纳金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于律师费）。截至2015年12月17日止，被告累计超过三次未按时还款，被告尚欠的信用卡购车专项分期贷款逾期本金32019.74元、未到期本金10016元、透支利息2846.99元、滞纳金3032.66元，合计47915.39元。故原告诉至法院，诉求如前。上述事实，有原告举示的《分期付款合同》、《抵押合同》、《担保承诺函》、《共同偿债人承诺书》、机动车登记证书、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、分期付款义务申请书、被告所有的信用卡流水明细表等证据在卷为凭，结合原告到庭陈述及开庭笔录，足以认定。本院认为，原与被告雷廷英基于平等自愿、协议一致的基础上签订的《分期付款合同》、《抵押合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律法规禁止性规定，合法有效，原、被告双方均应按约定严格履行合同。原告已按约向被告发放信用卡，被告在消费透支该款项后应该按合同约定按时还款并支付手续费。还款履行中，被告雷廷英、杨秀福未按约定及时足额向原告履行还款义务，逾期次数已达三次以上，原告有权要求被告立即清偿透支款项，并要求被告支付手续费等费用。被告杨秀福作为共同还款人，对被告雷廷英所负债务负有共同清偿责任。现原告起诉来院要求被告偿还截至2015年12月17日止贷款逾期本金32019.74元、未到期本金10016元、透支利息2846.99元、滞纳金3032.66元，合计47915.39元，并就被告所有的渝HJ12**号小轿车（车辆识别码：LJNTGUBX4CN053795）行使抵押权，其理由正当，证据充分，于法有据，本院予以支持。在原告宣布借款到期后，被告应当自宣布借款到期之日起向原告支付逾期还款利息（透支利息）。双方在《分期付款合同》中对借款宣布提前到期后逾期利息的计算标准没有明确约定，本院结合银行业收取信用卡逾期利息的通常标准，并参照双方《分期付款合同》第七条中对透支利息参照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，对2015年12月18日起的逾期利息确定为以欠款本金42035.74元为基数，按日息万分之五计算，对于原告要求从2015年12月18日起，以47915.39元为基数按照按日息万分之五计算逾期利息的请求，本院予以部分支持。被告协通汽车公司向原告出具《担保承诺函》，与原告建立连带保证法律关系，应对被告雷廷英、杨秀福债务承担连带清偿责任。被告雷廷英、杨秀福、协通汽车公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，其应当承担相应的法律后果。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百一十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定之规定，判决如下：一、被告雷廷英、杨秀福于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行返还借款本金逾期本金42035.74元，支付透支利息2846.99元、滞纳金3032.66元，合计47915.39元；二、被告雷廷英、杨秀福于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行逾期利息（从2015年12月18日起，以欠款本金42035.74元为基数，按日息万分之五标准计算至本金还清时止）；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行对被告雷廷英所有的渝HJ12**号小型轿车折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；四、被告重庆协通汽车销售有限公司对被告雷廷英、杨秀福所负上述债务承担连带清偿责任；五、驳回中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费500元，由被告雷廷英、杨秀福、重庆协通汽车销售有限公司负担（此款原告已垫付，三被告在履行前述给付义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  安祥建二〇一六年五月十八日书 记 员  夏 天