重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2015)万法民初字第10215号原告中国工商银行股份有限公司重庆万州分行,住所地万州区白岩路81号。组织机构代码90790388-1。负责人雷成亮，行长。委托代理人易兴学，重庆升腾律师事务所律师。委托代理人张琴，重庆升腾律师事务所律师。被告王波，男，1987年8月6日出生，汉族，住重庆市万州区。被告朱艳，女，1988年10月17日出生，汉族，住重庆市万州区被告重庆市帝威汽车服务有限公司，组所地重庆市万州区。法定代表人何明社。委托代理人程秀全，男，汉族，1975年3月3日出生，住重庆市万州区。原告中国工商银行股份有限公司重庆万州分行（以下简称工行万州分行）与被告王波、朱艳、重庆市帝威汽车服务有限公司（以下简称帝威公司）金融借款合同纠纷一案，原告工行万州分行于2015年11月5日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行万州分行的委托代理人易兴学、张琴、被告帝威公司的委托代理人程秀全到庭参加诉讼，被告王波、朱艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告工行万州分行诉称:2014年1月，工行万州分行与被告王波签订了《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定由原告工行万州分行向被告王波、提供贷款8.3万元用于购车，同时王波以其贷款购置的长安牌汽车（车牌号：渝F1U6**）作抵押担保并办理了抵押登记手续。2011年3月，原告与帝威公司签订《信用卡分期付款购车合作协议》，约定被告帝威公司对被告王波所欠原告的上述贷款本息承担连带清偿责任。合同签订后，原告按约向被告王波提供了贷款8.3万元，但被告王波、朱艳没有按约偿还贷款本息。截止2015年10月1日已累计违约达15次以上。根据合同约定，现原告要求此笔贷款提前到期，要求被告王波、朱艳立即偿还全部贷款本息。现起诉要求被告王波、朱艳立即偿还贷款本息39521.38元以及至本息清偿日止的利息，承担实现债权的全部费用。对抵押物长安牌汽车（车牌号：渝F1U6**）的拍卖、变卖款优先受偿。被告帝威公司对被告王波所欠原告的上述贷款本息承担连带清偿责任。原告工行万州分行向本院提交以下证据以支持其诉讼请求:1、被告王波、朱艳的身份证、结婚证复印件，拟证明被告的主体身份资格；2、《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》以及抵押登记材料，拟证明被告王波向原告借款和抵押的事实；3、被告王波所办理的牡丹卡透支及还款明细，拟证明被告王波、朱艳违约及还款情况；4、共同偿债人承诺书，拟证明被告王波、朱艳为共同债务人。5、《信用卡分期付款购车合作协议》,拟证明帝威公司对王波所负债务承担连带清偿责任。经本院庭审质证，对原告提交的证据本院予以确认。被告王波、朱艳未向本院提交书面答辩状。被告帝威公司辩称原告所诉事实属实。经审理查明:被告王波、朱艳系夫妻关系。2014年1月20日原告工行万州分行（甲方）与被告王波（乙方）签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：第一条、乙方通过汽车销售购买汽车，车辆总价款为人民币119800元正，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为83000元。……第五条、乙方透支款项，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为2637.3元，以后每期偿还的金额为2588元（其中，透支本金2305元、手续费283元）。乙方每期的透支款项应从透支的次月起于每月25日前偿还。……第六条、乙方应按分期支付的方式向甲方支付分期付款手续费10217.3元。第七条、如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金……甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费用等费用和计算逾期次数。第八条、乙方的权利和义务，按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）……。第九条、甲方的权利与义务……在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户……，乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约。2014年1月20日原告（甲方）与被告王波（乙方）签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定：乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保，乙方抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费）。发生下列情形之一，甲方有权实现抵押权：主债权到期（包括提前到期）债权人未予清偿的。2014年3月4日被告将其向原告透支购买的长安牌汽车（车牌号：渝F1U6**）进行了抵押登记。2014年1月20日被告朱艳向原告签署了《共同偿债人承诺书》，承诺对被告王波在原告处汽车贷款，愿作为共同债务人，承担偿还责任，该承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。合同签订后，被告王波购车向原告透支83000元。2013年3月29日，被告帝威公司与原告工行万州分行签订《信用卡分期付款购车合作协议》，约定对被告王波向原告的汽车贷款承担连带清偿责任，且原告工行万州分行可以自行选择实现担保的顺序，即有权先要求帝威公司承担保证责任。截止2015年10月1日止，被告王波、朱艳累计违约达3次以上，尚欠原告到期本金、手续费2588元、透支利息53.38元；未到期本金为36880元。现原告要求此笔贷款提前到期，要求被告王波、朱艳立即偿还所有债务。本院认为:原告工行万州分行与被告王波签订的《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》；朱艳向原告出具的《共同偿债人承诺书》，工行万州分行与帝威公司签订的《信用卡分期付款购车合作协议》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。被告王波与朱艳系夫妻关系，被告朱艳作为共同偿债人，应当与被告王波一起承担偿债责任。原告工行万州分行按约履行了贷款发放义务，但被告王波、朱艳没有按约履行还款义务、其行为已构成违约，应承担违约责任，现原告要求此笔贷款提前到期，要求被告王波、朱艳立即偿还所有债务的请求，符合当事人的约定，本院予以支持。被告王波以其购买的长安牌汽车（车牌号：渝F1U6**）为自己的贷款提供了抵押担保并办理了抵押登记，抵押权设立，原告有权对抵押物处置后的价款享有优先受偿权。被告帝威公司对被告王波向原告透支款承担连带清偿责任，且原告工行万州分行可以自行选择实现担保的顺序，原告工行万州分行要求被告帝威公司承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告王波、朱艳于本判决生效后三日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆万州分行透支本金、手续费、透支利息39521.38元；并从2015年10月2日起至付清日止按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定计收利息和滞纳金等费用；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆万州分行有权对被告王波抵押的长安牌汽车（车牌号：渝F1U6**）拍卖或变卖后的价款优先受偿。三、被告重庆市帝威汽车服务有限公司对被告王波、朱艳在本案所负债务承担连带清偿责任。被告重庆市帝威汽车服务有限公司承担保证责任后，可向被告王波、朱艳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1646元，公告费400元，合计2046元，由被告王波、朱艳、重庆市帝威汽车服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  余正海人民陪审员  赖庆娟人民陪审员  刘金琼二〇一六年五月四日书 记 员  陈昱西