昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2014）西法民初字第3949号原告：广发银行股份有限公司昆明分行组织机构代码：X2260213-3法定代表人：景峰住所：昆明市委托代理人：舒道启，云南东陆律师事务所律师，一般授权代理。被告：潘英祝，男，汉族，1984年3月13日出生，身份证登记住址：广东省新丰县。被告：文艺，女，汉族，1989年12月11日出生，身份证登记住址：云南省昭通市盐津县。被告：昆明格尔西经贸有限公司（下称格尔西公司）法定代表人：文艺住所：昆明市东风西路145号香宫国际19楼1905号原告广发银行股份有限公司昆明分行诉被告潘英祝、被告文艺、被告格尔西公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月5日受理后，依法适用普通程序于2014年11月24日公开开庭进行审理。原告的委托代理人舒道启到庭参加了诉讼，三被告经本院依法公告送达起诉状副本及开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告潘英祝与被告文艺系夫妻关系。2013年10月9日，潘英祝、文艺向原告申请循环额度为500000元的贷款。原告对其二人的申请材料进行了审查，后原告分三次向被告指定的账户发放贷款共计272000元，具体放款时间及金额为：2013年11月27日发放240000元；2014年2月26日发放16300元；2014年3月13日发放15700元。后三被告并未按照约定归还贷款本息，经原告多次催要未果。原告认为被告的行为已经侵害了原告的合法权益，特诉至人民法院请求依法判令：1.解除原告与被告潘英祝、被告文艺签订的《生意红贷款合同》；2.由三被告连带偿还原告借款本金239937.83元及至欠款实际清偿完毕之日止的利息、罚息及复利等费用（截止2014年5月5日利息、罚息及复利等费用为7273.31元），共计247211.14元；3.由三被告承担原告为实现债权的全部费用（包括律师费13388.45元、诉讼费、保全费等）。三被告未提出答辩。原告就其诉讼请求向本院提交了被告潘英祝、被告文艺结婚证复印件一份、《生意人卡（生意红）申请表》一份、《个人信用贷款核准通知书》四份、广发银行个人对账单三份、发票一份。证明被告潘英祝与被告文艺系夫妻关系；证明原告与被告潘英祝、被告文艺建立了金融借款关系；证明三被告的欠款情况；证明原告为实现债权支出律师代理费13388.45元。三被告未向本院提交证据。本院认为：本案三被告经本院依法送达起诉状副本及开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告提交证据进行质证和提交反驳原告证据的权利。原告提交的所有证据来源合法、形式完备，本院均予以认定。经审理，本院确认如下事实：2010年9月6日，被告潘英祝与被告文艺登记结婚。2013年10月22日，原告与潘英祝签订《生意人卡（生意红）申请表》，约定由潘英祝向原告申请总金额为500000元的循环额度贷款用于支付货款；在授信额度范围内，潘英祝可以使用该额度，无须逐次签订单笔贷款合同；额度项下单笔贷款期限为6至36个月，贷款期内固定利率为月1.5%；采用等额本息还款法，还款日为每月5日；若潘英祝未按期还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为该合同约定的贷款利率水平上加收30%；若潘英祝未按期归还贷款本息及相关费用的，原告可以宣布该合同项下借款全部或部分提前到期，并要求潘英祝立即归还借款本息及相关费用；该个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费等由潘英祝承担。文艺作为借款人配偶在该《生意人卡（生意红）申请表》上签字进行了确认。2013年11月27日，原告向潘英祝发放了240000元的贷款，借款期限为36个月，借款利率为年18%，采用等额还款法，还款日为每月5日。2014年2月26日，原告向潘英祝发放了16300元的贷款，借款期限为12个月，借款利率为年18%，采用等额还款法，还款日为每月5日。同年3月13日，原告向潘英祝发放了15700元的贷款，借款期限6个月，借款利率为年18%，采用等额还款法，还款日为每月5日。同年8月5日，原告将三被告就本案诉至本院。此次诉讼，原告支出律师代理费13388.45元。另查明，截止2014年11月20日，潘英祝拖欠三笔贷款本金合计239937.83元、利息合计24843.90元、复利合计2255.68元、罚息合计5815.07元。被告格尔西公司系自然人出资有限责任公司。本院认为：借款合同是借款人向贷款人贷款，到期返还借款并支付利息的合同；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告与被告潘英祝、被告文艺签订的《生意人卡（生意红）申请表》是合同当事人之间的真实意思表示，明确约定了借款金额、借款期限且主要条款并不违反法律的强制性规定，该合同合法有效，各方当事人均应按约全面履行合同义务。原告作为贷款人已将约定款项发放给潘英祝，则潘英祝作为借款人即应按照约定期限归还借款本息。鉴于潘英祝与文艺系夫妻关系，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，本案中没有证据显示该笔贷款是潘英祝的个人债务，故该笔贷款应按照潘英祝、文艺的夫妻共同债务处理，由其二人共同偿还。我国合同法第九十三条规定当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。截止2014年11月20日，潘英祝、文艺拖欠三笔贷款本金合计239937.83元、利息合计24843.90元、复利合计2255.68元、罚息合计5815.07元，按照双方借款合同中关于未按期还款的约定，原告有权行使借款合同中的单方解除权。现原告单方解除合同的条件已经成就，潘英祝、文艺应立即共同归还剩余借款本金239937.83元及相关利息、复利、罚息。至于原告主张的律师代理费13388.45元，因双方在借款合同中已作明确约定，且收费标准符合《云南省律师服务收费暂行标准》的规定，本院予以支持。至于原告要求被告格尔西公司对潘英祝、文艺所欠贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，因没有任何事实与法律的依据，本院不予支持。综上所述，三被告经本院依法送达起诉状副本及开庭传票缺席未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可作缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司昆明分行与被告潘英祝、被告文艺于2013年10月22日签订的《生意人卡（生意红）申请表》。二、由被告潘英祝、被告文艺于本判决生效之日起十日内共同归还原告广发银行股份有限公司昆明分行借款本金合计239937.83元及截止2014年11月20日的利息合计24843.90元、复利合计2255.68元、罚息合计5815.07元，并支付自2014年11月21日起至实际还款之日止按《生意人卡（生意红）申请表》约定方式计算的利息、复利、罚息。三、由被告潘英祝、被告文艺于本判决生效之日起十日内共同支付原告广发银行股份有限公司昆明分行律师代理费13388.45元。四、驳回原告广发银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付原告迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5008元（原告已预交），由被告潘英祝、被告文艺共同承担并于付款时一并支付给原告广发银行股份有限公司昆明分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  赵 佳人民陪审员  刘晓芳人民陪审员  赵晨旭二〇一四年十一月二十五日书 记 员  刘筱燕