四川省中江县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0623民初364号原告:中江县农村信用合作联社。法定代表人:邱述源，该社理事长。委托代理人：胡琪。委托代理人：赵琼芝。被告：李阳清。被告：倪玉芳。原告中江县农村信用合作联社（以下简称“中江信用联社”）诉被告李阳清、倪玉芳借款合同纠纷一案，本院于2016年1月26日立案受理，依法由代理审判员赖文适用简易程序审理。因被告李阳清、倪玉芳下落不明，本院将本案转为普通程序，依法组成由审判员张代强担任审判长、代理审判员赖文、谢红梅参加评议的合议庭，并于2016年4月13日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡琪到庭参加了诉讼。被告李阳清、倪玉芳经本院公告传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中江信用联社诉称：2012年9月17日，被告李阳清以还私人借款与扩大经营规模为由在原告所属中江信用联社仓山信用社贷款180000.00元，借款期限至2014年9月10日，月利率9.69‰，结息方式为按季结息。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。2012年10月21日，被告李阳清以购电器与还私人借款为由在原告所属中江信用联社仓山信用社贷款80000.00元，借款期限至2014年10月20日，月利率9.69‰，结息方式为按季结息。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。该贷款由被告李阳清、倪玉芳以其共有的房产作抵押，并办理了抵押登记。贷款结息至2014年9月20日。因被告倪玉芳系被告李阳清的妻子，倪玉芳应对在夫妻关系存续期间产生的夫妻共同债务承担共同还款责任。为此，原告特提起诉讼，请求判令：1、被告李阳清、倪玉芳偿还原告中江信用联社贷款本金260000.00元元及利息、罚息；2、原告有权对被告提供的抵押物的处置价款享有优先受偿；3、本案诉讼费由被告负担。被告李阳清、倪玉芳未作答辩，也未向本院提交任何证据材料。经审理查明：被告李阳清、倪玉芳于1980年4月20日办理结婚登记。2012年9月3日，被告李阳清（甲方）与中江县信用合作联社华实分社（乙方）签订了《个人借款合同》。主要约定：乙方向甲方提供的循环使用借款额度为叁拾万元，借款用途为归还私人借款，借款额度支用有效期间自2012年9月3日至2015年9月2日，单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间，贷款利率为固定利率即月利率9.69‰。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，结息日固定为每月的第20日。同日，被告李阳清、倪玉芳（甲方）与中江县信用合作联社华实分社（乙方）签订了《最高额抵押合同》。主要约定：甲方愿意为李阳清在同日与乙方签订的《个人借款合同》项下的一系列债务提供最高额抵押担保，甲方以其所有的位于中江县仓山镇华实场镇大街82号的房屋【房屋所有权证号：中江房权证仓工字第00009**号，国有土地使用权证：江国用（2003华实）第068号】作为抵押物提供担保，本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息等，本最高额抵押项下担保责任的最高限额为叁拾万元整。2012年9月5日，中江县信用合作联社华实分社取得了案涉抵押财产的他项权证书【中江房他证乡字第（12）118号】。2012年9月17日，被告李阳清向中江县信用合作联社华实分社递交《个人借款支用申请书》，申请在上述《个人借款合同》项下支用借款180000.00元。同日，中江县信用合作联社华实分社向被告李阳清发放贷款180000.00元，被告李阳清出具借款借据，载明的借款金额为180000.00元，借款期限自2012年9月17日至2014年9月10日，借款用途为还私人借款与扩大经营规模，执行月利率为固定利率9.69‰。2012年10月21日，被告李阳清向中江县信用合作联社华实分社递交《个人借款支用申请书》，申请在上述《个人借款合同》项下支用借款80000.00元。同日，中江县信用合作联社华实分社向被告李阳清发放贷款80000.00元，被告李阳清出具借款借据，载明的借款金额为80000.00元，借款期限自2012年10月21日至2014年10月20日，借款用途为购电器与还私人借款，执行月利率为固定利率9.69‰。被告李阳清将两笔借款的利息均结付至2014年9月20日。2015年4月3日、2015年5月25日，中江信用联社仓山信用社两次向被告李阳清送达逾期贷款催收通知书，被告李阳清、倪玉芳签收了该两份通知书。现借款期限已届满，被告李阳清尚欠原告借款本金260000.00元及相应利息、罚息。为此，原告起诉来院，并提出前述诉讼请求。诉讼中，原告明确诉讼请求：一、被告李阳清、倪玉芳偿还借款260000.00元及利息、罚息【利息以本金260000.00元为基数按合同约定月利率9.69‰从2014年9月21日计至借款付清之日止；罚息以本金180000.00元为基数从2014年9月21日起、以本金80000.00元为基数从2014年10月21日起，均按合同约定月利率9.69‰的50%即4.845‰（9.69‰×50％）计至借款付清之日止】；二、原告有权对被告提供的抵押物的处置价款优先受偿；三、本案诉讼费用由被告承担。查明，2007年10月8日，经中国银行业监督管理委员会四川监管局批准，确认原告为股份合作制的社区性农村合作金融机构，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。中江县农村信用合作联社仓山信用社的法人地位已终止，债权债务转为原告的债权债务。2007年12月27日，中国银行业监督管理委员会德阳监管分局德银监发（2007）314号文件批复核准原告中江县农村信用合作联社分支机构开业。中江县农村信用合作联社仓山信用社系原告中江县农村信用合作联社开办的分支机构。中江农村信用合作联社华实分社已于2014年8月23日并入中江县农村信用合作联社仓山信用社。上述事实，有原告的陈述、原告的企业法人营业执照复印件、被告的居民身份证复印件、结婚证复印件、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、土地使用权证、房屋所有权证复印件、房屋他项权证复印件、个人借款支用申请书、借款借据复印件、逾期贷款催收通知书、贷款欠息证明、川银监复（2007）474号、德银监发（2007）314号文件复印件等证据在卷佐证。本院认为：依照合同法第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，原告中江信用联社仓山信用社与被告李阳清签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。中江县信用合作联社华实分社已并入中江县信用合作联社仓山信用社，而中江县信用合作联社仓山信用社作为原中江县农村信用合作联社设立的分支机构，其权利义务应由设立、合并后的原告中江信用联社概括承受。本案中，原告依约向被告李阳清提供了两笔借款共计260000.00元，被告李阳清除将借款的利息均结付至2014年9月20日外，未再按约定如数向原告偿还借款本息，构成违约。依照合同法第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息….”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款….”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告李阳清应当承担偿还原告借款本金260000.00元及利息，并从合同约定承担给付罚息的违约责任。原告与被告李阳清在合同中就两笔借款约定借款期限分别为2012年9月17日至2014年9月10日，2012年10月21日至2014年10月20日，借款月利率为9.69‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。原告诉请被告李阳清立即偿还贷款本金260000.00元、利息及罚息【利息以本金260000.00元为基数按合同约定月利率9.69‰从2014年9月21日计至贷款付清之日止；罚息以本金180000.00元为基数从2014年9月21日起、以本金80000.00元为基数从2014年10月21日起，均按合同约定月利率9.69‰的50%即4.845‰（9.69‰×50％）计至贷款付清之日止】，符合合同约定及法律规定，本院予以确认。关于原告要求在被告提供提供抵押的房屋价值300000.00元范围内享有优先受偿权的问题。被告李阳清、倪玉芳按照合同约定办理了抵押登记，抵押权人为原告。双方约定最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息等，最高额抵押项下担保责任的最高限额为300000.00。根据《担保法》第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，被告未按合同约定履行债务，原告对被告应偿还的借款本金260000.00元以及利息、罚息在被告提供抵押的位于中江县仓山镇华实场镇大街82号的房屋【房屋所有权证号：中江房权证仓工字第00009**号，国有土地使用权证：江国用（2003华实）第068号】价值300000.00元范围内享有优先受偿权。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，被告李阳清虽是以个人名义与原告签订借款合同，但该债务形成于其夫妻关系存续期间。被告李阳清、倪玉芳也未提交证据证明该债务为被告李阳清的个人债务。故以被告李阳清个人名义的举债应当按夫妻共同债务处理，被告倪玉芳应当承担共同偿还的义务。被告李阳清、倪玉芳未到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告提供的证据质证及对原告主张抗辩的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告李阳清、倪玉芳于本判决生效后十日内偿还原告中江县农村信用合作联社的借款260000.00元及利息、罚息。利息计算方法为：以本金260000.00元为基数，从2014年9月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以合同约定的月利率9.69‰为标准进行计算。罚息计算方法为：以本金180000.00元为基数从2014年9月21日始、以本金80000.00元为基数从2014年10月21日始，均计算至本判决确定的本金给付之日止，并以合同约定月利率9.69‰的50%即4.845‰（9.69‰×50％）为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止。二、原告中江县农村信用合作联社对被告李阳清、倪玉芳应偿还的借款本金260000.00元以及利息、罚息在被告李阳清、倪玉芳提供抵押的位于中江县仓山镇华实场镇大街82号的房屋【房屋所有权证号：中江房权证仓工字第00009**号，国有土地使用权证：江国用（2003华实）第068号】价值300000.00元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2600.00元，由被告李阳清、倪玉芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 长  张代强代理审判员  谢红梅代理审判员  赖 文二〇一六年五月二十四日书 记 员  林 山