广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民一初字第556号原告招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区鸿福路200号第一国际招商大厦一至四层、二十三至二十五层，组织机构代码：76159275X。负责人欧阳忠，行长。委托代理人林翠平，广东林德律师事务所律师。委托代理人黄柳如，广东林德律师事务所实习律师。被告莫兴敏，男，1976年7月14日出生，汉族，住广东省遂溪县。被告东莞市达鑫江滨新城开发有限公司，住所地：东莞市石碣镇达鑫路1号，组织机构代码：688677799。法定代表人钟火财。原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告莫兴敏、东莞市达鑫江滨新城开发有限公司（以下简称“达鑫公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月31日立案受理后，依法由审判员周吉宁担任审判长，与审判员陈慧娜、代理审判员邱桂珍组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林翠平到庭参加诉讼。被告莫兴敏、达鑫公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年10月13日，原告与两被告签订了《个人购房借款及担保合同》，约定被告莫兴敏向原告借款550000元用于购买位于东莞市石碣镇大王洲桥西侧达鑫·江滨新城白鹭湾28栋1单元1303的房产，等额本息还款，期限为360个月，年利率为7.2050%，利率调整方式为次年对应日调整。被告莫兴敏以其购买的上述房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告按约定依法履行了出借义务。但被告莫兴敏从2015年4月10日开始拒绝还款。被告达鑫公司亦未按照约定承担连带保证责任。综上，为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：1.被告莫兴敏立即向原告偿还贷款本金548252.71元及利息14310.93元、罚息30.23元、复息221.84元（暂计至2015年7月21日，相关利息、罚息和复息按《个人购房借款及担保合同》执行，应计至被告清偿上述贷款本息之日止）；2.被告达鑫公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；3.原告就被告莫兴敏提供的抵押物（即东莞市石碣镇大王洲桥西侧达鑫·江滨新城白鹭湾28栋1单元1303）在抵押担保范围内优先受偿；4.本案诉讼费由两被告共同承担。被告莫兴敏、达鑫公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2014年10月13日，两被告与原告签订了《个人购房借款及担保合同》（编号：8141013568007），莫兴敏作为借款人、抵押人，达鑫公司作为保证人，约定：被告莫兴敏向原告贷款550000元用于购买东莞市石碣镇大王洲桥西侧达鑫·江滨新城白鹭湾28栋1单元1303的房产；贷款期限为360月，自2014年10月13日起至2044年10月13日止；还款方式为按月等额本息还款法；本合同贷款利率为浮动利率，以贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币基准利率为基准利率上浮10%；利率调整方式为次年对应日调整；被告莫兴敏未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告莫兴敏连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；被告达鑫公司为被告莫兴敏合同项下的债务承担连带保证责任；保证期间为合同生效之日起至被告莫兴敏持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记并将房地产权证或/和房地产他项权证交由原告保管之日止；保证范围包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用等；被告达鑫公司自愿放弃要求原告首先向被告莫兴敏或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利；抵押物为东莞市石碣镇大王洲桥西侧达鑫·江滨新城白鹭湾28栋1单元1303的房产；抵押担保的范围包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用等。庭审中，原告确认案涉房屋尚未办理房地产权证，只办理了预抵押。原告并提交《商品房他项权登记证明》以证明，他项权证明书号为201410230121A0407244。2014年10月13日，原告向被告莫兴敏发放贷款550000元，双方并在《个人贷款借款借据》上签字，确认借款期限为2014年10月13日至2044年10月13日。但被告莫兴敏从2015年4月10日开始逾期，截至2015年7月21日，被告莫兴敏尚欠借款本金548252.71元、利息14310.93元、罚息30.23元、复息221.84元。上述事实，有原告提供的贷款附属信息表、贷款关键信息表、《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借款借据及账户历史交易明细表、商品房他项权登记证明，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告莫兴敏、达鑫公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼��亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。被告莫兴敏、达鑫公司与原告签订的《个人购房借款及担保合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，但被告莫兴敏未能按照合同约定按时足额偿还贷款，已构成违约，原告有权提前收回贷款本息，且被告莫兴敏应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%计付罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复息。故原告诉请被告莫兴敏偿还贷款本金548252.71及利息、罚息、复息（暂计至2015年7月21日，利息14310.93元、罚息30.23元、复息221.84元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮10%计算，罚息对逾期贷款本金按前述利率加收50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿���日止），合法有据，本院予以支持。原告提交的《商品房他项权登记证明》证明案涉房产已经办理抵押登记，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。根据《个人购房借款及担保合同》的约定，被告达鑫公司应在合同生效之日起至被告莫兴敏持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记并将房地产权证或/和房地产他项权证交由原告保管之日止对被告莫兴敏的案涉债务承担连带保证责任。因案涉案涉房屋并未办理房地产权证和房产他项权证，故被告达鑫公司仍应对被告莫兴敏的案涉债务承担连带保证责任。因原告与被告达鑫公司在合同中约定：被告达鑫公司自愿放弃要求原告首先向被告莫兴敏或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利，被告达鑫公司应对被告莫兴敏的案涉债务承担连带清偿责任。被告达鑫公司承担保证责任后，可依法向被告莫兴敏追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告莫兴敏应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金548252.71及利息、罚息、复息（暂计至2015年7月21日，利息14310.93元、罚息30.23元、复息221.84元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮10%计算，罚息对逾期贷款本金按前述利率加收50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、原告招商银行股份有限公司东莞分行对被告莫兴敏名下位于东莞市石碣镇大王洲桥西侧达鑫·江滨新城白鹭湾28栋1单元1303的房产（他项权证明书号为201410230121A0407244）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；三、被告东莞市达鑫江滨新城开发有限公司对被告莫兴敏的案涉债务承担连带清偿责任。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9428.15元，保全费3334.07元，共计12762.22元（原告已预交），由被告莫兴敏、东莞市达鑫江滨新城开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  周吉宁审 判 员  陈慧娜代理审判员  邱桂珍二〇一六年五月十日书 记 员  何文俊附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以���告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保���有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。