重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0114民初51号原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司，住所地重庆市黔江区新华大道西段1128号二楼。法定代表人郑学高，该公司经理。委托代理人付明政，重庆森平律师事务所律师。被告程永兴，男，汉族，生于1979年，住重庆市黔江区。委托代理人李政，重庆黔立律师事务所律师。被告田江梅，女，土家族，生于1981年，住重庆市黔江区。被告李波，男，汉族，生于1964年11月，住重庆市黔江区。委托代理人熊刚，重庆纵深律师事务所律师。被告刘宏琼，女，土家族，生于1970年，住重庆市黔江区。委托代理人熊刚，重庆纵深律师事务所律师。被告重庆市黔江区兴能农业开发中心，住所地重庆市黔江区城南街道牛郎居委。法定代表人程永兴，该公司经理。委托代理人李政，重庆黔立律师事务所律师。被告重庆永齐农业开发有限公司，住所地重庆市黔江区城南街道李家溪B3栋1-1。法定代表人程永兴，该公司经理。委托代理人李政，重庆黔立律师事务所律师。被告重庆毕兹卡商贸有限公司，住所地重庆市黔江区城西街道彩虹路239号。法定代表人田江梅，该公司经理。原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司（以下简称富登公司）诉被告程永兴、田江梅、李波、刘宏琼、重庆市黔江区兴能农业开发中心（以下简称兴能农业）、重庆永齐农业开发有限公司（以下简称永齐农业）、重庆毕兹卡商贸有限公司（以下简称毕兹卡商贸）借款合同纠纷一案，本院于2016年1月5日立案受理后，依法由本院代理审判员敬也丁独任审判，于2016年4月14日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告富登公司委托代理人付明政，被告程永兴、兴能农业、重庆永齐农业开发有限公司共同委托代理人李政，李波、刘宏琼共同委托代理人熊刚到庭参加诉讼，被告田江梅、重庆毕兹卡商贸有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：原告与被告程永兴因为资金流动，双方于2014年11月13日签订《贷款合同》，被告田江梅、李波、刘宏琼、兴能农业、永齐农业、毕兹卡商贸作为该《贷款合同》的连带保证人（丙方）在合同上签字盖章，该合同合法有效。该合同约定：原告承诺向被告程永兴提供额度不超过2872200元的贷款，贷款额度期限为60个月，即2014年11月13日起至2019年11月12日止，还款方式为分期还款付息方式，《贷款扣款计划表》明确约定了每期还款的金额和时间；被告程永兴（即甲方）逾期不归还贷款本息，按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期天数向乙方（原告）支付逾期罚息，每30日累进计算；以及承担提前还款金额中本金部分的3%的违约金等。被告田江梅、李波、刘宏琼、重庆市黔江区兴能农业开发中心、重庆永齐农业开发有限公司、重庆毕兹卡商贸有限公司（丙方）担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金和罚息等，保证方式为连带责任保证。另被告刘宏琼、程永兴、田江梅与原告于2014年11月13日订立了《最高额抵押担保合同》作为前《贷款合同》的附件。依据合同的约定，本合同担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及原告方为追索前述主债权而发生的的诉讼费、评估拍卖费等所有费用。《贷款合同》生效后，原告依约为被告程永兴（即甲方）支付约定的货款2400000元。被告程永兴此次提款后从2014年12月开始依约归还贷款本息至2015年7月，之后被告程永兴未再按约定履行义务，未再对本息进行偿还。经原告多次催收无果，原告为维护己之合法权益不受侵犯，故无奈诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告程永兴之间于2014年11月13日签订的贷款合同，并宣告该合同中的贷款全部提前到期；2、判决七被告连带清偿原告贷款本金、利息合计2120252.64元；3、请求判决被告承担违约金54007.2元；4、请求判决被告支付至债务清偿完毕之日止的逾期罚息；5、判令被告承担本案的全部诉讼费用。原告为证明自己的主张提供如下证据：1.营业执照（复印件）；2.组织机构代码证（复印件）；3.法定代表人身份证明书；4.程永兴身份证复印件；5.田江梅身份证复印件；6.李波身份证复印件；7.刘宏琼身份证复印件；8.兴能农业公司基本情况；9.永齐农业公司基本情况；10.毕兹卡商务有限公司基本情况；11.贷款合同；12.额度使用确认书；13.贷款扣款计划表；14.最高额抵押担保合同；15.房屋产权抵押品清单；16.重庆市房地产权证；17.还款记录。被告程永兴、兴能农业、永齐农业共同辩称：其一原告方要求解除与三被告于2014年11月13日签订的《贷款合同》的合同理由不成立，原告只能就已到期的债权主张权利，不能对未到期的债权主张权利；其二原告重复主张违约金和利息、逾期罚息于法无据；其三是原告未能说明约定贷款2872200元与实际贷款2400000元的关系；其四是原、被告之间还存在未结算的情形。综上认为原告主张的资金利息无事实和法律上的依据，原告的主张不能够完全成立。被告程永兴、兴能农业、永齐农业未向本院提交证据以证明其抗辩事由。被告李波辩称：《借款合同》共计五年的借款期是从2014年11月13日起至2019年11月12日止，保证人应按2019.11.13起承担6个月之内的保证责任。现因借款未到期故无权要求被告李波承担保证责任。被告李波未向本庭提交证据以证明其抗辩事由。被告刘洪琼辩称：因主债务履行期间未届满；故被告刘宏琼不应提前承担担保责任。其他答辩意见以被告程永兴的辩论意见为准。被告刘洪琼未向本庭提交证据以证明其抗辩事由。被告田江梅、毕兹卡商贸未向本院发表答辩意见和提交证据。经审理查明：2014年11月13日，以原告为乙方（贷方）、程永兴为甲方（借款人），被告田江梅、李波、刘宏琼、兴能农业、永齐农业、重庆毕兹卡商贸为丙方（连带保证人），三方签订《贷款合同》一份，合同约定原告在2872200元的额度内向程永兴提供经营性流动资金贷款，用于生产、经营需要，专属条款第二条贷款期限：本合同项下贷款额度期限为60个月，即2014年11月13日起至2019年11月12日止。同日，被告程永兴与原告签订额度使用确认书，确认首次提款的金额为2400000元，一次性贷款审批手续费24000元，提款使用期限为36个月，2014年11月27日至2017年11月26日。《额度使用确认书》6.（2）还款要求：“自贷款实际发放之日起，“宽限期”0个月，宽限期内每月应归还利息及费用为￥0元，宽限期结束后采取“每月付息、按季还本”还款方式，即自宽限期结束之日起每三个月算一个季度，每季度的前2个月，甲方仅按月归还利息及费用……”。《贷款合同》“……7.2（2）解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用等）……7.2.（5）如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算……”。合同签订后，原告依约向借款人程永兴提供了2400000元的借款。借款后，程永兴没有按照约定及时足额履行偿还贷款本息的义务，仅向原告归还了六期款项，偿还了本金399840元、利息249646.31元。原告在庭审中明确第三、四、五项诉求中的被告指的是本案的七被告，承担责任的方式为连带责任。原告在庭审中将宣布全部贷款提前到期的日期确定为2015年10月13日。《贷款合同》合同期限内约定的年利率为10.27%（739690/2400000/3）。另查明，截至2015年10月13日，被告程永兴尚欠原告到期应还未还本金199920（599760-399840）元，提前还款本金1800240（2400000-599760）元，余欠本金2000160元，违约金54007.2元（1800240*3%）。到期应还未还利息120092.64（369738.95-249646.31）元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借款人程永兴向原告借款2400000元，有原告出具的《贷款合同》和《额度使用确认书》为凭，该《贷款合同》和《额度使用确认书》均合法有效，本院对此予以认定。截止2015年10月13日，程永兴尚欠原告本金2000160元，到期应还未还利息120092.64元，共计2120252.64元。在合同签订后，程永兴作为借款人未按合同及还款计划表的约定按时清偿上述款项，现原告要求解除原告与被告程永兴之间贷款合同，并要求被告田江梅、李波、刘宏琼、兴能农业、永齐农业、重庆毕兹卡商贸作为连带责任保证人支付前述款项的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。被告程永兴未按时还款导致违约，原告按照合同约定以提前到期本金1800240元为基数按照3%收取违约金54007.2元的诉求，于法有据，本院依法予以支持。在合同解除后，原告认为借款人程永兴应该以到期应还未还款总金额2120252.64元为基数按照日利率0.05%支付至债务清偿完毕之日止，因原告方在庭审中该笔贷款的提前到期日固定为2015年10月13日，故原告的诉求是以到期应还未还款总金额2120252.64元为基数按照日利率0.05%从2015年10月13日起支付至债务清偿完毕之日止，因原告起算的基数2120252.64元包含了截止至2015年10月13日的应还未还利息120092.64元，系重复计算，另2120252.64元中也包括了提前到期的借款本金1800240元，对提前到期的本金，按照逾期罚息的标准计算利息，于法无据，本院依法不予支持，且0.05%每日逾期罚息的标准过高，应按照不超过合同期内利率的1.5倍即年利率15.405%（0.1027*1.5）予以调整，故对原告的该部分诉求，以到期应还未还本金199920元为基数按照日利率15.405%从2015年10月13日起至清偿完毕之日止按照计算利息的部分，于法有据，本院依法予以支持，对提前到期的借款本金1800240元，对以借款本金1800240元为基数按照年利率10.27%计算的部分，于法有据，本院依法予以支持，超过部分，于法无据，本院依法不予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》一百零六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司与被告程永兴之间于2014年11月13日签订的富登渝资服（2014）字第000036665-1号贷款合同；二、被告程永兴于本判决生效之日起五日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司贷款本息合计2120252.64元（截止2015年10月13日）；三、被告程永兴于本判决生效之日起五日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司逾期罚息（以到期应还未还本金199920元为基数按照年利率15.405%从2015年10月13日起至清偿完毕之日止计算）；四、被告程永兴于本判决生效之日起五日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司利息（以提前还款本金1800240元为基数从2015年10月13日起至清偿完毕之日止按照年利率10.27%计算利息）五、被告程永兴于本判决生效之日起五日内向原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司支付违约金54007.2元；六、被告田江梅、李波、刘宏琼、重庆市黔江区兴能农业开发中心、重庆永齐农业开发有限公司、重庆毕兹卡商贸有限公司对前述二、三、四、五项款项承担连带清偿责任；七、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司的其他诉讼请求。诉讼费24149元，减半收取为12074.5元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司负担274.5元，由被告程永兴、田江梅、李波、刘宏琼、重庆市黔江区兴能农业开发中心、重庆永齐农业开发有限公司、重庆毕兹卡商贸有限公司负担11800元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时直接向本院预交上诉费用。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  敬也丁二〇一六年五月四日书 记 员  杨 超