江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2014）昆商初字第0227号原告中国工商银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市玉山镇人民路**，组织机构代码83812218-3。负责人蔡小娟，该行行长。委托代理人姜布恩、倪巧生。被告蒋聆。被告钱桂娟。原告中国工商银行股份有限公司昆山分行（以下简称昆山工行）与被告蒋聆、钱桂娟金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月14日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2014年6月19日公开开庭进行了审理。原告昆山工行的委托代理人倪巧生到庭参加诉讼，被告蒋聆、钱桂娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告昆山工行诉称：2008年2月2日，原告向被告发放贷款270000元，贷款期限20年，原合同约定月利率为6.525‰，现执行月利率为6.525‰并加收50%罚息，贷款方式为房产（昆山吉田国际广场柏庐南路999号1-907室）抵押。合同约定按期还款方式，但被告长期拖欠，未按合同履行还款义务，已连续违约3期，累计10期。根据借款合同的约定，原告要求被告立即提前偿还全部借款，原告为维护自身权益，遂向法院提起诉讼，请求判令：1.被告偿还原告借款本金217136.33元，利息2505.69元，合计219642.02元（暂计至2013年12月31日），并承担自2013年12月31日以后发生的利息及孳生息；2.原告对抵押物（昆山吉田国际广场柏庐南路999号1-907室）享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告负担。庭审中，原告明确借款利息主张按合同约定计算至被告实际履行之日。原告昆山工行为支持其诉讼请求提供了以下证据：证据一、个人购房借款／担保合同1份；证据二、借款凭证1份；证据三、身份信息1组；证据四、他项权证1份；证据五、还款明细表1份。以上证据用来证明原告诉称的事实。被告蒋聆、钱桂娟未发表答辩及质证意见，亦未提供证据。针对原告提供的证据，本院依法予以认证，作为本案的定案依据。经审理查明：2008年2月，原告昆山工行（贷款人）与被告蒋聆（借款人）签订了《个人购房借款／担保合同》一份，抵押人为蒋聆、钱桂娟，合同约定：原告向被告蒋聆提供270000元贷款，期限为20年；借款逾期的，罚息利率为在合同约定的贷款利率水平上浮50%；在违约责任方面，如果借款人未按合同约定（借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的）归还贷款本息或支付相关费用的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息、罚息及其它费用；被告以房屋（昆山开发区柏庐南路999号吉田国际广场1号楼907室）提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约发放贷款。之后，被告未按照合同约定还本付息，截至2014年6月19日，尚结欠借款本金215509.92元，利息为5023.23元。原告为维护自身权益，遂向法院提起诉讼。本院认为：被告蒋聆、钱桂娟经本院合法传唤无正当理由拒不出庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。原告昆山工行作为贷款人与被告借款人蒋聆签订的《个人购房借款／担保合同》是当事人真实意思表示，内容与形式不违反法律规定，双方所约定的权利义务清楚，故依法成立并生效，应受法律保护。原告按约履行了放贷义务，被告则应当按照合同的约定还本付息。被告未按约定归还借款本息，原告则依照约定有权宣布借款提前到期，要求借款人即被告清偿债务并行使抵押担保权利。故原告要求被告偿还借款本金215509.92元，利息5023.23元（暂计至2014年6月19日，之后按双方约定标准计算至本判决确定的履行之日止），本院依法予以支持；被告蒋聆、钱桂娟系夫妻关系，故应对上述借款本金与利息承担共同还款责任。被告蒋聆、钱桂娟已将房屋抵押并办理了抵押登记手续，被告在债务履行期届满未清偿贷款的，原告依法有权优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋聆、钱桂娟于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司昆山分行借款本金215509.92元，利息5023.23元（暂计至2014年6月19日，之后按双方约定标准计算至本判决确定的履行之日止）；二、被告蒋聆、钱桂娟不能履行上述第一条付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司昆山分行有权以被告蒋聆、钱桂娟所抵押的房屋（昆山开发区柏庐南路999号吉田国际广场1号楼907室）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费4594元，公告费300元，合计4894元，由被告蒋聆、钱桂娟负担。此款原告中国工商银行股份有限公司昆山分行已经预交，本院不再退还，被告方于本判决书生效之日起十日内直接支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99。审 判 长  华 渊审 判 员  邹 军人民陪审员  殷惠娟二〇一四年六月十九日书 记 员  周雨茜附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。