福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2014）思民初字第848号原告中国民生银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨南路**立信大厦**。法定代表人丘毅亨，行长。委托代理人徐嵘、郑跃滨，福建金磐律师事务所律师。被告王兴荣，男，1972年11月28日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。被告温松树妹，女，1953年8月7日出生，汉族，住福建省龙岩市。被告龙岩市金锐电子有限公司，，住所地福建省龙岩市新罗区新洲城****法定代表人林蔚。原告中国民生银行股份有限公司厦门分行（下称民生银行厦门分行）与被告王兴荣、温松树妹、龙岩市金锐电子有限公司（下称金锐公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依普通程序公开开庭进行了审理。原告民生银行厦门分行的委托代理人徐嵘、彭丽娜到庭参加诉讼，被告王兴荣、温松树妹、金锐公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告民生银行厦门分行诉称，2010年5月24日，被告王兴荣与原告签订一份《个人额度借款合同》，约定：一、被告王兴荣在合同约定的额度使用期限内可向原告申请使用的借款额度为220万元；二、额度使用期间为2010年5月24日至2013年5月24日；三、借款用途为支付购货款及经营过程中的费用；四、本合同项下的合同贷款利率按中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮20%确定，具体每笔借款的执行利率以借款凭证为准；五、逾期归还借款本金的，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期利息，直至被告清偿本息为止，对被告不能按时支付的利息（含逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率为合同贷款利率基础上加收50%；六、合同约定短期借款（包含一年及一年以下借款）本息的归还方式为按月结息，到期一次性偿还本金；七、被告不履行或不完全履行合同约定的义务，均构成违约，除本合同另有约定外，被告应按照本合同借款额度的5%支付违约金，如不足弥补原告损失的，应赔偿原告实际损失；八、因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应当承担原告为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；九、有关本合同的一切争议由原告住所地人民法院管辖。同日，三被告与原告签订一份《最高额抵押合同》，约定：被告王兴荣自愿以其名下位于龙岩市新罗区南城溪南后门前（莲东经济适用房C组团）3号楼601室、新罗区南城登高东路189号（万安溪水力发电公司集资房）6幢603室的房产为上述债务提供抵押担保，被告温松树妹自愿以其名下位于新罗区西城西安南路莲新北巷5号B幢501室（市水利局集资房）的房产为上述债务提供抵押担保，被告金锐公司自愿以其名下位于新罗区西城龙岩大道与人民交叉口（新洲城）A幢8层801室的房产为上述债务提供抵押担保，并办理了相关的抵押登记手续。2010年5月28日，被告王兴荣与原告、龙岩市国土资源局签订一份《设定抵押行政划拨土地使用权处置协议》，约定被告王兴荣以其所有的龙国用（2009）第210325号上所载明的行政划拨土地使用权为原告设定抵押权，并办理了抵押登记手续。自2010年5月28日起，原告依约循环放款。2012年5月30日，原告向被告王兴荣放贷220万元，该笔借款到期日为2013年5月28日。但在贷款到期时，被告王兴荣未按约足额还款付息，经原告多次催讨后仍未归还。故原告诉请判令：一、被告王兴荣立即向原告归还借款本金2127505.22元并支付复利和逾期罚息（暂计至2013年11月15日为120707.87元，之后罚息、复利按11.7%计算至实际付款之日止）；二、被告王兴荣支付原告违约金11万元；三、被告王兴荣支付原告律师费64100元；四、确认原告有权对被告王兴荣名下位于龙岩市新罗区南城溪南后门前（莲东经济适用房C组团）3号楼601室及其3#C302号附属用房（车库）、新罗区南城登高东路189号（万安溪水力发电公司集资房）6幢603室的房产及其对应的国有土地使用权折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；五、确认原告有权对被告温松树妹名下位于龙岩市新罗区西城西安南路莲新北巷5号B幢501室（市水利局集资房）的房产折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；六、确认原告有权对被告金锐公司名下位于龙岩市新罗区西城龙岩大道与人民路交叉口（新洲城）A幢8层801室的房产折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；七、本案诉讼费26179元、保全费5000元，公告费500元由三被告承担。被告王兴荣、温松树妹、金锐公司均未作答辨。经审理查明，2010年5月24日，被告王兴荣与原告签订编号个额贷字第129012010803279号《个人额度借款合同》，约定，被告王兴荣可以在合同约定的额度使用期内向原告申请使用借款220万元，额度使用期间为2010年5月24日至2013年5月24日。贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的放款当日的同期贷款基准利率上浮20%确定，具体每笔借款的执行利率以借款凭证为准。贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的借款基准利率，则借款期限在一年期以内（含一年）的借款的借款利率按月进行调整。还款方式为按月结息，到期一次性偿还本金。被告王兴荣不履行或者不完全履行合同约定的义务，均构成违约，应按照借款额度的5%支付违约金；逾期归还借款本金的，自逾期之日起，按约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的结息日或还款日对应日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率在合同贷款利率的基础上加收50%。因被告王兴荣违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费等）；有关合同的一切争议由原告住所地人民法院管辖。同日，被告王兴荣、温松树妹、金锐公司与原告签订编号民银高抵字第129012010803279号《最高额抵押合同》，约定，本合同被担保的主债权为原告与王兴荣签订的编号个额贷字第129012010803279号《个人额度借款合同》项下发生的具体业务合同、用款申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据共同构成的合同债权，担保的最高债权额为220万元，发生期间为2010年5月24日至2013年5月24日。被告王兴荣以其所有的位于龙岩市新罗区南城溪南后门前（莲东经济适用房C组团）3号楼601室（该房产证下还登记有3#楼C302号附属用房一个）以及位于龙岩市新罗区南城登高东路189号（万安溪水力发电公司集资房）6幢603室的房产为上述债务提供抵押担保；被告温松树妹以其所有的位于龙岩市新罗区西城西安南路莲新北巷5号B幢501室（市水利局集资房）的房产为上述债务提供抵押担保；被告金锐公司以其所有的位于龙岩市新罗区西城龙岩大道与人民路交叉口（新洲城）A幢8层801室的房产为上述债务提供抵押担保。担保范围为最高主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、诉讼费、律师费等）和所有其他应付合理费用。上述四套房产依法办理了相关抵押登记手续。2010年5月28日，龙岩市国土资源局、被告王兴荣及原告签订了一份《设定抵押行政划拨土地使用权处置协议》，就被告王兴荣所有的龙国用（2009）第210325号上载明的行政划拨土地使用权为原告设定抵押权与龙岩市国土资源局等进行了相关约定。上述合同签订后，2010年5月30日起，原告依约向被告王兴荣发放额度贷款。2012年5月30日，原告向王兴荣发放220万元，期限自2012年5月30日至2013年5月28日，执行年利率为8.528%，利率调整方式为按还款周期调整，还款方式为按月结息，还款日为每月15日。但是，该笔借款到期后，被告王兴荣未能依约及时足额还本付息，截至2013年11月15日，被告王兴荣尚欠原告借款本金2127505.22元及利息、复利、罚息共120707.87元。原告遂诉至本院，并为此支付律师费64100元、公告费500元。案件审理过程中，根据原告的申请，本院依法作出（2014）思民保字第205号民事裁定书，裁定查封、冻结被告王兴荣、温松树妹、金锐公司价值2422313.09元的存款或等值财产。原告为此支付了财产保全费5000元。被告王兴荣、温松树妹、金锐公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的个人额度借款合同、最高额抵押合同、房屋产权证、土地使用权证及他项权证、设定抵押行政划拨土地使用权处置协议、个人贷款放款通知书、个人借款凭证、扣款回单、身份证、户口簿、营业执照、委托合同、发票等证据以及当事人当庭陈述的事实予以认定。本院认为，原告与被告王兴荣签订的《个人额度借款合同》以及原告与被告王兴荣、温松树妹、金锐公司签订的《最高额抵押合同》，系各方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约履行发放贷款义务，被告王兴荣未依约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，立即偿还原告借款本金2127505.22元及相应利息、罚息、复利及合同约定的违约金，并支付原告为向其主张债权而付出的律师费64100元、财产保全费5000元、公告费500元。若被告王兴荣未履行上述债务，原告有权以被告王兴荣所有的位于龙岩市新罗区南城溪南后门前（莲东经济适用房C组团）3号楼601室（该房产证下还登记有3#楼C302号附属用房一个）以及位于龙岩市新罗区南城登高东路189号（万安溪水力发电公司集资房）6幢603室的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权以被告温松树妹所有的位于龙岩市新罗区西城西安南路莲新北巷5号B幢501室（市水利局集资房）的房产以及被告金锐公司所有的位于龙岩市新罗区西城龙岩大道与人民路交叉口（新洲城）A幢8层801室的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告温松树妹、龙岩市金锐电子有限公司有权在原告实现抵押权后，向被告王兴荣追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王兴荣应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司厦门分行借款本金2127505.22元及利息、罚息、复利【截至2013年11月15日利息、罚息、复利共计120707.87元，之后罚息和复利的利率均按合同执行利率（即中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮20%）加收50％计算至本判决确定的还款之日止】及违约金11万元，并支付律师费64100元、财产保全费5000元、公告费500元；二、若被告王兴荣未履行第（一）项债务，原告中国民生银行股份有限公司厦门分行有权以被告王兴荣所有的位于龙岩市新罗区南城溪南后门前（莲东经济适用房C组团）3号楼601室房产（该房产证下还登记有3#楼C302号附属用房一个）以及位于龙岩市新罗区南城登高东路189号（万安溪水力发电公司集资房）6幢603室的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、若被告王兴荣未履行第（一）项债务，原告中国民生银行股份有限公司厦门分行有权以被告温松树妹所有的位于龙岩市新罗区西城西安南路莲新北巷5号B幢501室（市水利局集资房）的房产以及被告龙岩市金锐电子有限公司所有的位于龙岩市新罗区西城龙岩大道与人民路交叉口（新洲城）A幢8层801室的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告温松树妹、龙岩市金锐电子有限公司有权在原告中国民生银行股份有限公司厦门分行实现抵押权后，向被告王兴荣追偿。如果被告未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费26179元，由被告王兴荣、温松树妹、金锐公司负担，应于本判决书生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长 邱 瑛代理审判员 曾 聆人民陪审员 王晓丽二〇一四年六月二十七日代书 记员 庄娟娟附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。