福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书(2015)瓯民初字第2215号原告中国农业银行股份有限公司建瓯市支行，住所地建瓯市中山路362号，组织机构代码85719483-6。法定代表人廖荣章，行长。委托代理人张小旭，福建元天和律师事务所律师。被告黄美英，女，1968年9月14日出生，汉族，居民，住建瓯市新区。被告魏义勇，男，1970年1月25日出生，汉族，居民，住建瓯市新区。原告中国农业银行股份有限公司建瓯市支行与被告黄美英、魏义勇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张小旭，被告黄美英、魏义勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原、被告于2012年5月14日签订最高额担保个人借款合同，合同约定：被告黄美英向原告借款230万元（其中50万元为自助循环借款）；借款期限3年，但单笔借款期限最长不超过12个月；借款利率其中180万元为固定利率，50万元为浮动利率即人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%；还款方式为到期利随本清；以两被告共有的坐落于建瓯市新区54-58#地块商住楼B-102-1店、B-102-2店、B-202店、B-302店、B-804房房产作为借款抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等；借款人未按约定按期足额偿还借款等，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权，借款人、担保人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等。借款合同签订生效后，被告黄美英在借款期限内多次向原告借款，原告依约发放借款。但被告黄美英分别于2014年5月31日、2014年6月24日向原告借款50万元、180万元的这两笔借款到期后未按约定足额偿还。被告魏义勇与黄美英是夫妻，本案债务产生于两被告婚姻关系存续期间，被告魏义勇依法负有共同偿还义务。诉请判令：1、被告魏义勇、黄美英偿还原告借款本金228.4250万元及按约定标准计算至还清日的相应利息、罚息、复利（其中借款本金180万元从2014年8月26日起至2015年7月22日止利息为10.674357万元、罚息4.752万元、复利0.287104万元；借款本金48.425万元计算2015年5月6日至2015年7月22日止罚息为1.133146万元、复利0.00388万元，总合计16.850487万元）；2、两被告支付原告因委托诉讼支付的律师代理费6.2685万元；3、上述债务若未按判决期限获偿还时，原告有权申请依法处置二被告提供的抵押物即建瓯市新区54-58#地块商住楼B-102-1店、B-102-2店、B-202店、B-302店、B-804房（抵押证号：瓯房他字第20121502号），所得价款享有优先受偿权。4、诉讼费用由二被告负担。被告黄美英、魏义勇辩称：原、被告签订借款合同后，原告未将借款合同副本交给二被告，导至二被告不知还款日。还款日是2015年6月24日，而原告在2015年4月30日就将二被告列入了不诚信名单，造成二被告在其他银行的贷款无法实现。50万的自助循环贷款用了一年多后，还进去就再无法借出。导致二被告无法正常还款。原告为支持其诉讼请求，举证如下：1、《最高额担保个人借款合同》，证明被告黄美英向原告借款230万元（其中50万元为自助循环借款）；借款期限3年，但单笔借款期限最长不超过12个月；借款利率其中180万元为固定利率，50万元为浮动利率即按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%；还款方式为到期利随本清；以两被告共有的坐落于建瓯市新区54-58#地块商住楼B-102-1店、B-102-2店、B-202店、B-302店、B-804房房产作为借款抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等；借款人未按约定按期足额偿还借款等，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权，借款人、担保人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等；2、《他项权证》，证明原告对两被告共有的坐落于建瓯市新区54-58#地块商住楼B-102-1店、B-102-2店、B-202店、B-302店、B-804房房产享有抵押权；3、《中国农业银行借款凭证》、《银行交易流水》、《账单信息表》，共同证明至2015年7月22日止，共拖欠原告借款本金228.4250万元，利息、罚息、复利合计16.850487万元；4、《结婚证》，证明两被告是夫妻；5、《委托代理合同》、《福建增值税普通发票》，共同证明原告委托福建元天和律师事务所代理诉讼该案，并约定代理费6.2685万元。被告黄美英、魏义勇质证认为，对原告所举证据无异议，但原告未将借款合同交给被告。本院认为，原告所举证据，二被告经质证对证据无异议，证据来源真实，合法，且与本案具有关联性。本院予以采信。经庭审，结合当事人举证、质证、法庭陈述及本院认证，对本案主要事实作如下认定：2012年5月14日，原告与被告黄美英、魏义勇签订《最高额担保个人借款合同》，合同约定，第十六条，借款额度和额度有效期：16.1、自2012年5月14日起至2015年5月13日(额度有效期)止，借款人可以在人民币贰佰叁拾万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，其中自助循环借款额度为人民币伍拾万元。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年5月13日。16.2、自助循环借款单笔借款最高金额为伍拾万元。第十七条、借款利率，17.1、本合同项下借款的借款期限在一年以内的适用固定利率。17.2自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾后确定。第二十三条违约责任，23.1、对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。10.7、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。22.4、担保人(黄美英、魏义勇)同意以房地产(房屋所有权证号：201104075、201104088、201104104、201104105、201104153)提供担保，并经房产部门办理抵押登记。上述合同签订后，原告于2012年6月13日依约向被告发放贷款180万元、50万元。合计230万元。被告黄美英在使用借款过程中均能按期还款。被告黄美英于2014年6月24日向原告借款180万元，2014年5月31向原告借款50万元。借款到期后被告黄美英未能偿还，至今尚欠借款本金228.4250万元。由此引起讼争。综上所述，本院认为，原告与被告黄美英、魏义勇签订的《最高额担保个人借款合同》，是双方当事人真实意思表示，合同内容并不违反法律法规的强制性规定，应认定为合法有效，具有法律约束力。被告黄美英应当偿还借款本息。被告黄美英借款是在与被告魏义勇夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，应承担共同还款责任。被告黄美英未按时还款，已构成违约，原告诉请被告黄美英偿还借款、利息、罚息、复利及实现债权所支出的诉讼代理费，理由成立，本院予以支持。被告黄美英、魏义勇用其所有的房地产为借款提供抵押担保，并经建瓯市房地产交易登记管理中心办理了抵押登记，抵押权已设定，被告如未能偿还借款，原告有权申请依法对抵押物进行拍卖、变卖，所得款项原告享有优先受偿权。原告诉请，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告黄美英、魏义勇应于本判决生效之日起五日内向原告中国农行银行股份有限公司建瓯市支行偿还到期借款本金228.4250万元及利息(利息包含罚息、复利，截止2015年7月22日止的利息16.850487万元，并从2015年7月23日起至款还清之日止的利息按中国人民银行的相关规定及涉案借款合同约定计算)；二、如被告黄美英不能履行还款义务，原告可申请对抵押房地产（产权证号分别为：201104075、201104088、201104104、201104105、201104153)进行拍卖、变卖，所得价款原告中国农行银行股份有限公司建瓯市支行享有优先受偿权。三、被告黄美英、魏义勇应支付给原告中国农行银行股份有限公司建瓯市支行律师代理费4.2685万元，于本判决生效后五日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26921元，由被告黄美英、魏义勇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审 判 长  杨国荣代理审判员  陈明耀人民陪审员  李成雯二〇一六年五月四日书 记 员  潘丽娟本案依据的主要法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条:债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第215条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。