湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书��2015）芙民初字第7470号原告招商银行股份有限公司长沙分行，住所地。代表人曾盾，行长。委托代理人郭育好。委托代理人赖维。被告李四文。原告招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招商银行）因与被告李四文发生金融借款合同纠纷一案，于2015年12月18日向本院提起诉讼，本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由代理审判员何平担任审判长，人民陪审员王桂枝、胡定苗参加评议的合议庭，于2016年4月24日公开开庭进行了审理。书记员颜滔担任庭审记录。原告招商银行的委托代理人郭育好到庭参加诉讼。被告李四文经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行诉称：2012年8月9日，招商银行与李四文签订编号为120131731084031213号《个人购房借款及担保合同》（��下简称《购房借款担保合同》），约定招商银行向李四文提供总额为217000元的贷款，贷款期限为240个月，从2012年12月21日起至2032年12月21日止；李四文自愿提供其名下位于长沙市天心区新姚南路200号桂花园第1幢627号房（所有权证号：713327480）为本次借款提供抵押担保。上述《购房借款担保合同》已明确约定，本次贷款的还款方式为等额还款的方式；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放贷款的本息和相关费用；在借款人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、财产保全费、执行费、公告费、差旅费等所有费用，均由借款人全数承担。招商银行依据上述借款合同约定已于2012年12月21日向李四文提供相应贷款，并应李四文要��将全部借款转入了其指定账号，后借款人李四文出具了借款借据。现李四文已多次逾期，经招商银行多次派员催收，李四文未履行还款义务。在本案诉讼过程中，招商银行为追偿本次债权已实际支付相关律师费用。现上述借款已多次逾期，李四文应当依约返本付息。李四文拖欠借款本金及利息的行为违反合同约定，招商银行多次催讨均未果。为维护自身合法权益，故诉讼至法院，请求判令：1、立即解除招商银行与李四文签订的编号为120131731084031213号《购房借款担保合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前清偿；2、李四文立即向招商银行偿还到期借款本金206252.63元，利息、罚息、复息13974.25，合计220226.88元(利息暂计至2015年12月4日止，此后的利息按照《借款合同》约定的逾期贷款利率计算至其实际清偿之日止)；3、李四文承担招商银行为实现上述债权���支付的按欠款总额4.8%计提的律师代理费10570元；4、招商银行对李四文提供的抵押物即其名下的位于长沙市天心区新姚南路200号桂花园1栋627号房（产权证号:7133274**）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。被告李四文未到庭参加诉讼，未答辩，未举证。本院视其放弃答辩及举证、质证、辩论的权利。经审理查明：2012年8月9日，招商银行与李四文订立编号为120131731084031213的《购房借款担保合同》，合同约定:1、招商银行向李四文提供贷款217000元用于购买长沙市天心区新姚南路200号桂花园1栋627号房，采用等额还款偿还法；2、借款利率为中国人民银行公布的同期同档次国家基准利率6.55%，罚息利率为借款利率上浮50%；3、李四文自愿将上述购买的房产及相关权益为上述借款本息及原告实现债权的费用的偿还提供抵押担保，并办妥了合法有效的抵押登记手续（长房他证天心字第5110129**号）；4、若李四文未按约定偿还借款本息，招商银行有权解除《购房借款担保合同》，并提前收回贷款，要求李四文清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，招商银行可直接或委托其他银行从李四文账户中扣收，或行使担保权，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；5、因李四文未履行本合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷的，招商银行为实现债权所花费的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等费用）由李四文承担。合同还对其他事项进行了约定。2012年12月21日，招商银行长沙分行按合同约定向李四文发放了借款217000元元。但贷款发放后，李四文未依约按时履行还款义务。截止2015年12月4日，李四文拖欠到期应还的借款本金6399.74元，逾期利息12634.54元，正常利息443.84元，复息600.28元，罚息295.59元，另有未到期本金199852.89元，以上共计220226.88元，招商银行长沙分行多次催收未果，遂诉至本院。另查明，招行长沙分行（甲方）与湖南轩辕律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》一份，约定甲方委托乙方代理其与李四文的金融借款合同纠纷，诉讼费按照诉讼标的10%总额计算。在实际履行过程中招商银行长沙分行已按欠款总额的4.8%支付了律师代理费10570元。以上事实，有《购房借款担保合同》、贷款台账信息、借款借据、房屋所有权证、房屋他项权证、《招商银行个人贷款诉讼代理合作协议》、律师费支付凭证以及当事人陈述等证据佐证，足以认定。本院认为：招商银行长沙分行与李四文签订的《购房借款担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵照执行。招商银行长沙分行已按约履行发放贷款的义务，李四文未按照约定及时偿还借款本息，已构成违约，招商银行有权按照合同约定行使解除权，故招商银行起诉请求解除其与李四文订立的编号为120131731084031213的《购房借款担保合同》的诉讼请求合法，本院予以支持。李四文在招商银行长沙分行向本院起诉后，虽然偿还了部分借款本息，但其违约事实已经构成，招商银行长沙分行有权要求李四文提前偿还借款本息，截止2015年12月4日，李四文拖欠到期应还的借款本金6399.74元，逾期利息12634.54元，正常利息443.84元，复息600.28元，罚息295.59元，另有未到期本金199852.89元，以上合计220226.88元，故招商银行长沙分行起诉请求李四文向其偿还借款本息及罚息220226.88元的诉讼请求，本院予以支持。李四文还应当继续向招商银行长沙分行支付逾期利息，逾期利息以尚欠的借款本金206252.63元为基数，按照合同约定的逾期利率为标准，自2015年12月5日起计算至实际清偿之日止。招商银行长沙分行委托湖南轩辕律师事务所代为处理本案诉讼事宜，并已实际支付了10570元律师代理费，根据合同约定，该笔费用应当由李四文负担，故招商银行长沙分行起诉请求李四文向其支付律师代理费10570元的诉讼请求，本院在10570元的范围内予以支持。李四文以其购买的位于长沙市天心区新姚南路200号桂花园1栋627号房（产权证号:7133274**）为上述贷款提供抵押担保，办理了抵押权登记手续；故招商银行长沙分行作为合法抵押权人，对该房屋处置后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百��八条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司长沙分行与被告李四文订立的编号为120131731084031213《个人购房借款及担保合同》；二、被告李四文向原告招商银行股份有限公司长沙分行偿还截至2015年12月4日尚欠的借款本息及罚息220226.88元，并支付逾期利息，逾期利息以206252.63元为基数，以合同约定的逾期利率为标准，自2015年12月5日起计算至实际清偿之日止三、被告李四文向原告招商银行股份有限公司长沙分行支付律师代理费10570元;以上第二、三项金钱给付义务，被告李四文应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义��，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、如被告李四文未履行上述金钱给付义务，原告招商银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法处置被告李四文提供其名下的房屋即位于长沙市天心区新姚南路200号桂花园1栋627号房（产权证号:7133274**），所得价款由原告招商银行股份有限公司长沙分行优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归被告李四文所有，不足部分由被告李四文继续清偿。本案受理费4761元，保全费1820元，公告费560元，共计7141元，由被告李四文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  何 平人民陪审员  王桂枝人民陪审员  胡定苗二〇一六年五月五日书 记 员  颜 滔附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当��担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。