文书内容广东省梅州市梅江区人民法院民事判决书(2016)粤1402民初293号原告：广发银行股份有限公司梅州分行，地址：梅州市江南彬芳大道南段101号。负责人：谭柏培，该行行长。委托代理人：林木明，广东卓凡律师事务所律师。委托代理人：刘凯，广东卓凡律师事务所实习律师。被告：姚淼发，男，1988年5月6日出生，住址：梅州市平远县。被告：凌莉莉，女，1988年5月1日出生，住址：梅州市平远县。原告广发银行股份有限公司梅州分行诉被告姚淼发、凌莉莉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月22日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘凯到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年1月19日，原告与两被告签订编号为1501191073《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为118159000079《个人信用贷款核准通知书（额度）》，合同约定：(1)借款人向原告申请最高额为人民币13万元循环额度贷款，贷款用途为装修、耐用品消费等，借款固定月利率为1.1%，合同有效期内合同利率不变，以等额本息偿还贷款。结息日为每月的第6日；(2)借款人未按约定期限偿还，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%;(3)借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除签订的借款合同，借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；(4)原告为实现债权所涉及的诉讼费、保全费等费用，被告应予以承担；(5)因借款发生争议的，若协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼。此外双方还约定其他权利义务。合同签订后，2015年1月21日，被告姚淼发向原告申请一笔13万元的贷款，原告依约向被告姚淼发发放贷款，履行了借款合同项下所约定的义务。截止2015年12月29日，仍欠原告借款本金105365.11元、利息3345.56元、罚息140.77元及复利49.99元。原告多次催收未果。基于上述事实，原告认为，被告姚淼发未能依约还本付息，被告凌莉莉又未能主动履行连带清偿责任，两被告的行为已严重损害了原告的合法权益，导致原告发放贷款目的落空，其行为已构成根本违约。另外，原告为实现债权而发生的一切费用应由两被告共同承担。为维护原告的合法权益，特依法诉至法院，请求判令：1、依法解除原告与两被告签订的编号为1501191073《自信卡（自信一贷）申请表》及编号为118159000079《个人信用贷款核准通知书（额度、单笔）》；2、两被告立即偿还借款本金人民币105365.11元及利息（计算至2015年12月29日利息为人民币3345.56元、罚息140.77元及复利49.99元，自2015年12月30日起至还清借款之日止的利息按月利率1.1%计付。未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计收复利）给原告；3、本案诉讼费由两被告承担。原告提交的证据有：原告营业执照、组织机构代码证；被告身份证、工作证明、结婚证；《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款核准通知书》；《借款人配偶同意贷款声明书》；客户交易流水；广发银行个人对账单等（上述证据均为复印件），以证明其诉讼请求。两被告未到庭，亦未提交书面答辩。经审理查明：被告姚淼发、凌莉莉系夫妻关系。2015年1月19日，原告与被告姚淼发签订编号为1501191073《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为118159000079《个人信用贷款核准通知书（额度）》及编号为1181590000790001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，合同主要内容：被告姚淼发向原告申请最高额为人民币13万元循环额度贷款，贷款期限自2015年1月21日至2020年1月21日，贷款用途为装修、耐用品消费、学习进修、旅游、购车，借款固定月利率为1.1%，合同有效期内合同利率不变，以等额本息偿还贷款，还款日为每月第6日。借款人未按约定期限偿还，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%;借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除签订的借款合同，宣布借款全部或部分提前到期，借款人立即归还借款本息及相关费用；原告为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等费用，由借款人承担；此外双方还约定其他权利义务。被告凌莉莉向原告出具《借款人配偶同意贷款声明书》，被告凌莉莉确认被告姚淼发提供的所有材料属实，承诺对被告姚淼发的贷款承担连带清偿责任。合同签订后，2015年1月21日，被告姚淼发向原告申请了一笔13万元的贷款，原告依约向其发放贷款。被告姚淼发借款后，除偿还部分款项外，未能按期支付本息给原告。至2015年12月29日，被告姚淼发仍欠原告借款本金105365.11元、利息3345.56元、罚息140.77元及复利49.99元，合计108901.43元。原告催收未果，遂诉至本院。两被告经本院送达法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未作答辩。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为，要求解除与两被告签订的编号为1501191073《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为118159000079《个人信用贷款核准通知书（额度）》及编号为1181590000790001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；因两被告于2016年5月5日偿还贷款9500元，第二项诉讼请求变更为，两被告立即偿还借款本金人民币98862.08元及利息（计算至2016年5月20日利息为人民币5971.45元、罚息920.09元及复利410.61元，自2016年5月21日起至还清借款之日止的利息按月利率1.1%计付。未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计收付利）给原告；同时表示愿意对其提交的证据和庭审陈述的真实性承担法律责任。本院认为：原告与被告姚淼发签订的编号为1501191073《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为118159000079《个人信用贷款核准通知书（额度）》及编号为1181590000790001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》中所记载的金融借款合同内容，是双方的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，该借款合同依法有效，双方均应依约履行。被告姚淼发未按约履行还款义务，属违约行为。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……。原告解除合同的条件已成就。现原告请求解除与被告姚淼发签订的上述借款合同，符合法律规定，本院予以支持被告姚淼发至2016年5月20日，仍欠原告借款本金人民币98862.08元、利息5971.45元、罚息920.09元及复利410.61元，合计106164.23元的事实，有原告提交的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》、客户交易流水、广发银行个人对账单，以及原告庭审中的陈述等证据证实，本院予以确认。因被告姚淼发的上述借款发生在两被告的婚姻关系存续期间，且用于家庭生活开支，该借款属夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。两被告未按约履行还款义务，属违约行为。原告请求两被告偿还上述借款本息，并支付自2016年5月21日起至还清借款之日止，按月利率1.1%计付利息；未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利，有双方合同约定为据，理由充分，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃对原告的诉请及提交证据的抗辩权利，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告与被告姚淼发签订的编号为1501191073《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为118159000079《个人信用贷款核准通知书（额度）》及编号为1181590000790001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》记载的金融借款合同关系。二、被告姚淼发、凌莉莉应在本判决生效之日起10日内，偿还借款本金人民币98862.08元、利息5971.45元、罚息920.09元及复利410.61元（利息计至2016年5月20日），合计106164.23元，给原告广发银行股份有限公司梅州分行。三、被告姚淼发、凌莉莉应从2016年5月21日起至还清借款之日止，按实欠本金数，以月利率1.1%计付利息；未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息；未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利，给原告广发银行股份有限公司梅州分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2478.03元（原告已预交），由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判长  刘育平审判员  曾士芳审判员  张炜健二〇一六年五月二十三日书记员  陈 悦