湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2014）攸法民一初字第524号原告余跃跃，女，汉族，湖南省株洲市人。委托代理人陈伟，湖南华安律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告朱爱新，男，汉族，湖南省攸县人。被告刘赛美，女，汉族，湖南省攸县人。上述两被告委托代理人聂拥华，湖南一星律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告刘志江，男，汉族，湖南省攸县人。原告余跃跃与被告朱爱新、刘赛美、刘志江民间借贷纠纷一案，本院于2014年3月24日立案受理后。依法组成由审判员胡纳平担任审判长，审判员谢媚，人民陪审员罗祖武参加的合议庭，于2014年5月12日、2014年6月23日公开开庭进行了审理，原告余跃跃的委托代理人陈伟、被告朱爱新及其委托代理人聂拥华到庭参加了诉讼。被告刘志江经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。现已审理终结。原告余跃跃诉称：2013年11月9日，被告朱爱新、刘赛美因经营需要向原告借款120万元，双方签订了借款合同，合同约定“借款期限6个月；月利率20‰，利息按月支付；被告若不按照合同约定按时支付利息，原告可以解除合同，提前收回借款，并要求被告承担其他费用。被告朱爱新、刘赛美以其所有的位于攸县皇图岭镇笔和村的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记。同日，被告刘志江签订了担保书，约定对上述借款本息及其他费用承担连带担保责任。后原告多次找被告要求偿还借款，被告却拒不按约定履行还款义务。现为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判决1、解除原告余跃跃与被告朱爱新、刘赛美签订的《借款合同》；2、被告朱爱新、刘赛美承担合同约定的违约责任，立即偿还原告借款本金120万元并支付从借款之日起至实际还款之日约定的利息；被告刘志江对借款本息及违约责任承担连带保证责任；3、抵押有效，原告就《借款合同》中约定的抵押物优先受偿；4、被告承担本案的诉讼费用及追索债权所发生的一切费用。原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交了如下证据：1、借款合同、借据、入账指定函、付款通知单各一份，拟证明原告余跃跃与被告朱爱新、刘赛美签订借款合同，合同约定了违约责任，原告依据合同约定将120万元借款支付给了被告的事实。2、常住人口登记卡、证明各1份，拟证明被告朱爱新与被告刘赛美系夫妻关系的事实。3、借款抵押合同、房屋他项权证各1份，拟证明原告与被告朱爱新、刘赛美签订抵押合同并办理抵押登记的事实。4、担保书1份，拟证明被告刘志江对被告朱爱新、刘赛美的借款承担连带担保责任的事实。5、收据1份，拟证明原告为追讨本次债务花费了费用30000元的事实。被告朱爱新、刘赛美辩称：2013年11月，被告朱爱新、刘赛美通过株洲众财投资咨询有限公司（以下简称众财公司）介绍向原告借款120万元。借款之前，众财公司提出原告的借款月息为5%，借款6个月，但是在借款合同中书面约定月利率2%，按月支付。另3%的月利息，6个月共计216000元，则需提前用借款本金一次性支付，即第一笔借款60万元到达被告朱爱新账户后，朱爱新须立即将利息216000元支付至众财公司指定账户，原告再将下差的60万元借款汇入朱爱新账户。2013年11月9日，被告朱爱新收到原告第一笔借款60万元，众财公司工作人员即要求原告按前述约定将收到借款中的44000元汇入户名为冯微的银行账户（5859********），将172000元汇入名为袁洁的银行账户（5976********），两笔共计216000元，作为利息支付。原告则在收到216000元利息后，于当日将下差的60万元借款汇入被告朱爱新账户。原告及借款居间人所采取的上述操作模式是规避法律法规对借款利率的限制性约定，实际上就是在借款本金中预扣了超过法律规定部分的利息，根据合同法的有关规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。因此，本案答辩人应当按照实际借款金额984000元向原告返还本金及计算利息。另，2014年元月，原告委托众财公司工作人员袁洁向被告朱爱新催收借款，并要求被告将其所有的位于攸县云升山庄一套70多平方米的房子作价抵偿，被告即与袁洁签订了一份房屋买卖合同，将该套房屋作价14万元抵偿所欠原告债务。被告朱爱新、刘赛美为支持其诉讼主张，向本院提供了中国银行的交易清单1份，拟证明原告在支付第一批60万元的借款后，被告马上支付了4.4万元和17.2万元的利息给原告。在支付了21.6万元利息给原告之后，原告又转账了第二笔借款60万元给被告的事实。被告刘志江未作答辩，亦未向本院提交证据。本院在庭审中经组织当事人对双方提供的证据进行庭审质证，当事人的质证意见如下：被告朱爱新、刘赛美对原告提供的证据1的真实性没有异议，但对借款合同中约定的借款利率2%有异议，认为实际的借款利率为5%，且原告在支付第一批借款60万元后，被告就马上支付了21.6万元利息到原告指定的账户。因此被告的实际借款本金为98.4万元，而且借款合同中约定的支付每日10%的违约金违反了法律的规定；对证据2、3没有异议；对证据4的真实性，合法性有异议；对证据5有异议，认为与本案没有关联性，而且律师代理费用的收费也超过了规定的标准。原告余跃跃对被告提供的证据的真实性没有异议，对其证明目的有异议，认为与本案无关。该份交易清单无法体现被告在借款当日已经支付了21.6万元的利息给原告。本院结合原、被告双方的质证意见，现就双方提交的证据分析认定如下：原告的证据2、3，被告对其真实性没有异议，本院予以采用；原告的证据1、4、5及被告提供的证据本院结合其他证据予以综合认定。经审理查明：2013年11月9日，被告朱爱新、刘赛美因经营需要向原告借款120万元，双方签订了借款合同，合同约定：“1、借款金额120万元；2、借款期限6个月（自2013年11月9日起至2014年5月9日止）；3、借款月利率20‰……；5、利息按月支付，提前收取利息，即结算日之前要付清下一个月的利息……；6、借款人有下列情形之一的视为违约：（1）不按合同约定按时支付利息或不按时归还借款本金，则解除合同，并提前收回发放的贷款；（5）如到期不还款，甲方（本案被告）每天按借款总额的10%向乙方（本案原告）支付违约金；（6）……因诉讼所产生的律师费、调查取证费和鉴定评估费等其他费用全部由甲方承担……。”双方签订借款合同同时又签订了借款抵押合同，约定被告朱爱新、刘赛美以其所有的位于攸县皇图岭镇笔和村的房产【房屋产权证编号为：713004909、713004910、713004915、713004917、713004922、713004924、713004903、713004904、713004912、713004920；土地使用权证编号为：攸国用（2013）第10／C018号】为该120万元借款提供抵押担保并办理了抵押登记。同日，被告刘志江签订担保书约定对被告朱爱新、刘赛美的上述借款本息及该借款合同约定的所有其他费用承担连带担保责任。合同签订后，原告分两次向被告提供了借款120万元，两被告也于当日向原告出具了借款120万元的借条。借款后被告未按约定支付利息，经原告多次催收，被告至今未予支付，为此酿成纠纷。另查明，2013年11月中国人民银行同期同类贷款六个月期基准年利率为5.6%。本院认为：本案系民间借贷纠纷。原告余跃跃与被告朱爱新、刘赛美于2013年11月9日签订的《借款合同》以及两被告朱爱新、刘赛美向原告，出具的借款120万元的借据均系当事人的真实意思表示，原告余跃跃与被告朱爱新、刘赛美形成了民间借贷关系，被告朱爱新、刘赛美应按照合同约定按月支付利息，并偿还借款。被告朱爱新、刘赛美未按约定向原告按月支付利息，其行为已构成违约，根据原、被告签订的借款合同约定，被告不按照合同约定按时支付利息，原告可以解除合同，故原告在借款合同约定的履行期限届满前向法院起诉要求解除原、被告签订的《借款合同》，由被告朱爱新、刘赛美偿还原告的借款本金120万元的诉讼请求，本院予以支持。但因本案原、被告所签订的借款合同在审理过程中双方约定的借款期限已到期，且被告仍未按约定履行还款义务，故解除原、被告签订的借款合同已无必要。原告主张按约定月息2%支付利息至实际还款之日止的诉讼请求因超过了中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，故本院对超出部分不予支持，借款120万元的利息应从2013年11月10日起按月利率18.7‰计算至实际还款日止。被告朱爱新、刘赛美以其所有的房产为该120万元借款设定抵押担保并签订了《借款抵押合同》和办理了抵押登记手续，房屋抵押合同系双方真实意思表示，且未违反法律规定，抵押合同合法有效，本院予以认定，两被告未按约定履行还款义务，原告作为抵押权人对被告朱爱新、刘赛美的抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告刘志江作为担保人在担保书上签字，对被告朱爱新、刘赛美所欠原告余跃跃的债务承担连带保证责任，根据《中华人民共和国物权法》第一百六十七条规定，原告余跃跃应当先就被告朱爱新、刘赛美的该房产的担保实现债权，被告刘志江对被告朱爱新、刘赛美的该借款120万元本息及其他费用经实现抵押权仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。故原告请求判令被告刘志江对被告朱爱新、刘赛美所欠原告余跃跃借款120万元本息及因被告朱爱新、刘赛美违约应承担的其他费用承担连带偿还责任的诉讼请求，本院亦予以支持。原告要求被告支付其因追偿债务所花费的律师费用系原、被告在借款合同中的约定，故本院予以支持。在审理中，原告提供了其追索债权花费律师费用30000元的证据。本院结合湖南省的律师服务收费标准，确定原告的律师代理费12000为宜。被告朱爱新主张其已经支付了原告216000元利息以及以丽水山庄的房屋一套作价14万元抵偿给原告的辩称主张，因原告不认可，被告亦未提供足够充分的证据佐证，故本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中国人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、由被告朱爱新、刘赛美在本判决生效后十日内偿还原告余跃跃借款本金120万元及利息（利息从2013年11月10日起按月利率18.7‰计算至实际还款日止）。二、由被告朱爱新、刘赛美在本判决生效后十日内支付原告余跃跃律师代理费用12000元。三、如被告朱爱新、刘赛美未履行上述借款的清偿义务，原告余跃跃对被告朱爱新、刘赛美的抵押房产【房屋产权证编号为：713004909、713004910、713004915、713004917、713004922、713004924、713004903、713004904、713004912、713004920；土地使用权证编号为：攸国用（2013）第10／C018号】进行拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。四、被告刘志江对被告朱爱新、刘赛美的上述借款120万元本息及律师代理费用12000元经实现抵押权仍不能清偿的部分承担连带偿还责任。五、驳回原告余跃跃的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15600元，由被告朱爱新、刘赛美承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金交纳的，直接向中国农业银行株洲市荷塘支行驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转帐的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号1611010********。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  胡纳平审 判 员  谢 媚人民陪审员  罗祖武二〇一四年六月二十三日书 记 员  刘一鹤附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》二百一十一条第二款：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。