苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2014��姑苏商初字第01086号原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行，住所地江苏省苏州市旧学前105号。负责人顾英姿，该支行行长。委托代理人朱洪，江苏简文律师事务所律师。委托代理人陆扬，江苏简文律师事务所律师。被告沈家成。被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地江苏省无锡市阳光城市花园A区30-101。法定代表人邵明，该公司董事长。委托代理人陈英。原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称农行姑苏支行）诉被告沈家成、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月1日受理后，依法组成合议庭，于2014年11月24日公开开庭进行了审理。原告农行姑苏支行的委托代理人陆扬到庭参加诉讼，被告沈家成、昭明担保公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理���本案现已审理终结。原告农行姑苏支行诉称：2012年3月18日，原告与两被告签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定原告向被告沈家成发放34万元贷款用于购车，贷款期限为36期，手续费为39100元，被告沈家成以其购买的苏E×××××车辆为该笔借款提供抵押担保，被告昭明担保公司对被告沈家成的上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按约向被告沈家成发放了贷款，且对抵押物依法办理了抵押登记手续。但是被告沈家成屡次拖延还款，截至2014年7月29日其已累计超过6个月未按合同约定时间归还到期贷款，根据合同和贷记卡章程的约定，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度并要求被告沈家成支付利息及滞纳金等，原告并有权要求被告昭明担保公司承担连带保证责任。现诉至人民法院，请求依法判令：1、被告沈家成归还原告金穗汽车分期卡本金132656.59元、利息9136.1元、滞纳金8339.99元（利息、滞纳金暂计至2014年7月29日，之后的利息、滞纳金按照合同约定利率计算至还清贷款本息之日止且不主张复利）；2、被告沈家成承担原告为诉讼支付的律师费7603元；3、被告昭明担保公司对原告的上述请求承担连带清偿责任；4、原告有权就被告沈家成抵押的苏E×××××车辆优先受偿；5、本案诉讼费用由两被告负担。被告沈家成未作答辩亦未向本院提供证据。被告昭明担保公司辩称：我方仅对借款人车贷的分期还款承担担保责任，对其在同一张贷记卡上的消费产生的本息不承担担保责任；我方作为保证人，已为被告沈家成向原告垫付18888.8元，目前结欠原告的本息余额由法院确定；被告沈家成以其车辆为本案借款提供了抵押担保，故我方作为担保人，根据法律规定应仅对物的担保以外的债务即抵押不足清��部分的债务承担担保责任；原告未提供律师费发票及实际支出的相关证据，故对原告主张的律师费用我方不予认可。本院经审理查明：2012年3月8日，被告沈家成填写金穗贷记卡汽车分期业务申请表、中国农业银行金穗乐分卡申请表、中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程，向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡用于汽车分期付款业务。领用合约中约定了信用卡的各项收费标准，其中利息按日利率万分之五计收；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收；申请人未按期偿还欠款，发卡行有权止付其贷记卡，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由申请人承担。2012年3月，原告与两被告签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（合同编号：201203090008）及《补充合同》各一份，约定原告向被告沈家成提供34万元的汽车分期贷款用于购买汽车；沈家成将其获得的分期付款购车额度用于支付购车款，一次性透支借款；分期付款期数为36期，贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算；分期手续费为39100元；被告沈家成在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则原告按照章程和领用合约的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费等相关费用；如被告沈家成未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的任何一项，原告有权提前收回分期资金，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告沈家成还款情况收取由���产生的利息、复利、滞纳金以及包含但不限于诉讼费、律师费等原告实现债权和抵押权的一切费用；被告沈家成以所购的汽车作为抵押物，抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、分期手续费以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用；被告昭明担保公司为被告沈家成向原告的借款提供连带责任保证，保证的范围包括合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用，保证期间为每期账单到期还款日起两年，本合同项下的债务被原告宣布提前到期的，保证期间自原告确定的债务提前到期之日起两年；本合同项下借款同时存在抵押担保和保证担保的，原告有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任，原告已经选择某一担保来实现债��的，也可以同时主张其他担保来实现全部或部分债权，当原告放弃抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权时，保证人承诺仍按照合同约定承某2012年3月31日，原告与被告沈家成对牌号为苏E×××××的奔驰牌汽车办理了抵押登记手续。2012年3月31日，上述分期购车款34万元转入汽车经销商账户，贷记卡项下除该购车交易外无其他消费支出。被告沈家成应自2012年4月开始归还贷款，2013年8月出现逾期，后一直未按时足额还款。被告沈家成连续出现逾期后，原告将被告沈家成全部未归还分期贷款计入其账户。截至2014年7月29日，被告沈家成结欠原告贷款本金132656.59元、利息9073.24元、滞纳金8336.21元。原告为实现本案债权与江苏简文律师事务所签订《聘请律师合同》，委托该所律师参加本案诉讼，并支出律师费7603元。上述事实，有金穗贷记卡汽车分期业务申请表、中国农业银��金穗乐分卡申请表、中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《补充合同》、机动车登记证书、交易明细、账户信息明细合同、催收台账、交易流水查询、《聘请律师合同》、律师费支付凭证以及当事人陈述等予以证实。本院认为：被告沈家成向原告农行姑苏支行申领贷记卡用于购买汽车，原、被告之间的借款合同已经成立并生效。原告按约发放贷款后，被告沈家成应按照约定向原告还款，其未按约还款已构成违约，原告有权将全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并有权要求被告沈家成归还所欠本金、支付利息及滞纳金，故本院对原告要求被告沈家成归还借款本金、利息及滞纳金的诉讼请求予以支持。被告沈家成未履行还款义务，导致本案纠纷���应根据合同约定承担律师费用，故原告要求被告沈家成赔偿律师费损失的诉讼请求，本院予以支持，但原告主张的律师费略高，本院予以调整。被告昭明担保公司为被告沈家成的债务提供连带责任保证，且合同约定了同时存在抵押担保与保证担保的情形下原告实现债权的权利，原告也提供律师费损失已实际发生的证据，故原告要求被告昭明担保公司对被告沈家成的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予以支持，被告昭明担保公司承担保证责任后，有权向被告沈家成追偿，被告昭明担保公司主张的已代偿金额因其未提供证据予以证明，原告无法核实，故本院不予理涉。被告沈家成以其购买的苏E×××××车辆为借款提供抵押担保并办理登记，原告要求行使抵押权的诉讼请求，本院亦予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零���条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈家成于判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行归还借款本金132656.59元、支付利息9073.24元（利息暂计至2014年7月29日，之后按每日万分之五的利率计算至实际给付之日止）、滞纳金8336.21元（滞纳金暂计至2014年7月29日，之后按《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）的约定计算至实际给付之日止）；二、被告沈家成于判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行律师费损失7602元；三、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告沈家成的上述债务（包括案件受理费、公告费）承担连带清偿责任，被告江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告沈家成追偿；四、若被告沈家成未履行上述债务（包括案件受理费、公告费），原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行有权就苏E005**车辆经过协议折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3614元，公告费600元，合计4214元，由原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行负担50元，由被告沈家成负担4164元并于判决生效之日起十日内直接支付原告（原告同意其预交的案件受理费3564元、公告费600��由被告向其直接支付，本院不再退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。审 判 长  周 雷代理审判员  茹艳爽人民陪审员  蒋志健二〇一四年十一月二十四日书 记 员  俞优明附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十���条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该��议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。