云南省元江哈尼族彝族傣族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)云0428民初124号原告元江哈尼族彝族傣族自治县农村信用合作联社。法定代表人施朝明，理事长。委托代理人温航，云南玉源律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告王海云，女，1979年生。被告张跃鹏，女，1977年生。被告王东，男，1974年生。原告元江哈尼族彝族傣族自治县农村信用合作联社（以下简称元江县信用联社）与被告王海云、张跃鹏、王东金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月4日立案受理后，依法由审判员宗春明适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告元江县信用联社委托代理人温航、被告王海云到庭参加诉讼。被告张跃鹏、王东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告元江县信用联社诉称，2013年4月25日，王海云与其签订了一份《个人借款合同》，合同约定：王海云向元江县信用联社借款350000元，借款用途为种植芒果，借款期限为60个月，自2013年4月25日至2018年4月25日；利率为人民银行利率基础上上浮63.2%，并随人民银行利率调整而调整，逾期利率为借款利率基础上上浮50%；还款方式为按月付息，分期还本，利随本清。同日，张跃鹏、王东与其签订了一份《抵押合同》，抵押合同约定：张跃鹏、王东以其共有的房屋、车位为王海云的上述借款本息承担抵押担保责任。《个人借款合同》及《抵押合同》签订当日，双方当事人在相关部门为抵押房屋、车位办理了抵押登记手续，其于同日向王海云如约发放了贷款350000元。然而，在借款合同履行中，王海云并未按合同约定认真履行还款义务。截止2016年2月21日，王海云尚欠其350000元本金及利息66566.15元，共计416566.15元。经催要未果，为维护自身合法权益，现其诉至法院要求：1、判决解除元江县信用联社与王海云于2013年4月25日签订的《个人借款合同》；2、判令被告王海云及时偿还尚欠元江县信用联社的借款本金350000元及利息66566.15元，共计416566.15元，2016年2月21日后产生的利息按合同约定计算至本金还清之日止;3、判决元江县信用联社有权以被告张跃鹏、王东共有的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿；4、判决元江县信用联社有权以被告张跃鹏、王东共有的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。原告元江县信用联社针对其诉讼请求向法庭提供了如下证据：1、企业法人营业执照复印件1份、施朝明的居民身份证复印件1份、法定代表人身份证明书原件1份，欲证明元江县信用联社的主体资格及法定代表人身份信息情况；2、王海云、张跃鹏、王东的居民身份证复印件各1份，张跃鹏与王东的结婚证复印件2份，欲证明三被告的主体资格及身份信息情况；3、借款申请书复印件1份、《个人借款合同》复印件1份、《抵押合同》复印件1份、还款计划复印件1份，欲证明原、被告间存在合法的借款合同、抵押合同及合同对双方的权利义务作了明确约定；4、房屋所有权证复印件2份、土地使用权证复印件2份，房屋他项权利证复印件2份，欲证明元江县信用联社对抵押的两套房屋享有优先受偿权；5、贷款借据复印件1份，欲证明元江县信用联社已按约向王海云如数发放了贷款本金350000元；6、贷款帐原件1份，欲证明截止2016年2月21日，王海云尚欠的借款本金及利息的数额。被告王海云辩称，其向原告元江县信用联社借款是事实，张跃鹏、王东用房屋为其借款抵押担保也是事实；其不是故意不还款，而是中间发生了一些特殊事情，希望法院不要拍卖房子，给其点时间，其一定会按合同约定继续履行还款义务。被告王海云针对其答辩主张未向法庭提供证据。被告张跃鹏、王东未到庭参加诉讼，也未向法庭提供证据。经审理查明，2013年4月25日，元江县信用联社与王海云签订了一份《个人借款合同》，合同约定：借款人王海云，贷款人元江县信用联社；借款金额350000元；借款用途为种植芒果；借款期限为60个月，自2013年4月25日至2018年4月25日止；月利率为8.7040‰，合同期内如遇中国人民银行调整贷款基准利率，借款利率随之调整；还款方式为按月结息，分期还本；借款人有义务积极协助贷款人并使贷款人与担保人就具体担保事宜签订担保合同；借款到期，借款人未按约偿还的，对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同日，元江县信用联社与张跃鹏、王东签订了一份《抵押合同》，合同约定：抵押人张跃鹏，抵押权人元江县信用联社；张跃鹏所担保的主债权为元江县信用联社依据其与王海云签订的借款合同而享有的对债务人的债权；抵押担保范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用；抵押物为张跃鹏、王东共同的房屋、车位；主债权到期（包括提前到期），债务人未予清偿的，元江县信用联社有权实现或提前实现抵押权。抵押房屋共有人王东随之在抵押合同的抵押物共有人处签名捺印。元江县信用联社、王海云、张跃鹏、王东随之在元江县房产管理所为抵押房屋办理了抵押登记手续。签订《个人借款合同》及《抵押合同》当日，元江县信用联社按约向王海云发放了350000元贷款。2013年5月2日，元江县房产管理所向元江县信用联社发放了房屋他项权利证书。然而，王海云在《个人借款合同》履行中并未全面认真履行还款义务，自2014年12月28日后王海云未再偿还分文本息，截止2016年2月21日，王海云尚欠借款本金350000元、利息66566.15元，共计416566.15元。经催要未果，现原告元江县信用联社诉至法院要求解决。本院认为,借款合同是借款人向贷款人贷款，到期返还借款并支付利息的合同。抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。元江县信用联社与王海云在平等自愿基础上签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，系有效合同。元江县信用联社按约向王海云发放了贷款，但王海云却未按约认真全面履行还本付息义务，自2014年12月28日后王海云未再偿还分文本息，经元江县信用联社催要也未果，王海云的行为已构成违约，致使不能实现合同目的，现元江县信用联社要求判令解除其与被告王海云签订的《个人借款合同》及判令被告王海云及时偿还尚欠借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。元江县信用联社与张跃鹏、王东在平等自愿基础上签订的《抵押合同》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，系有效合同，对双方当事人均有法律约束力。自2014年12月28日后王海云未再偿还分文本息，经元江县信用联社催要也未果,按照合同约定，元江县信用联社有权实现或提前实现抵押权。现原告元江县信用联社要求判令确认其有权以张跃鹏、王东的抵押房屋(车位)折价或者以拍卖、变卖该房屋（车位）所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。抵押人在抵押权人实现抵押权后有权向债务人追偿。对被告王海云提出给其一段时间，其一定会按合同约定继续履行还款义务的辩解，因原告元江县信用联社不予认可，其辩解理由不能成立，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十二条、第五十三条、第五十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、解除原告元江哈尼族彝族傣族自治县农村信用合作联社与被告王海云于2013年4月25日签订的《个人借款合同》；二、由被告王海云向原告元江哈尼族彝族傣族自治县农村信用合作联社偿还尚欠的借款本金350000元及利息66566.15元（利息暂计收至2016年2月21日），共计416566.15元，于判决生效后三十日内一次性付清，2016年2月21日后产生的相应利息按合同约定利率计算至本金还清之日止；三、原告元江哈尼族彝族傣族自治县农村信用合作联社在上述借款本息限额内有权以张跃鹏、王东共有的房屋、车位折价或者以拍卖、变卖房屋的价款优先受偿。如果被告王海云未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7548元，减半征收3774元，由被告王海云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。双方当事人均不上诉的，本判决发生法律效力后，负有义务的一方当事人不自动履行本判决，另一方当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  宗春明二〇一六年五月十八日书记员  李妍颖