浙江省景宁畲族自治县人民法院民 事 判 决 书（2014）丽景商初字第00425号原告景宁畲族自治县农村信用合作联社。法定代表人陈小玲。委托代理人叶少华。被告潘伟明。被告何里慧。被告泮焕根。被告赵晶晶。原告景宁畲族自治县农村信用合作联社诉被告潘伟明、何里慧、泮焕根、赵晶晶金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月23日立案受理后，依法由审判员叶汝群适用简易程序于2014年11月12日进行了公开开庭审理。原告景宁畲族自治县农村信用合作联社的委托代理人叶少华到庭参加了诉讼，被告潘伟明、何里慧、泮焕根、赵晶晶经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法决定缺席审理。本案现已审理终结。原告景宁畲族自治县农村信用合作联社起诉称：2013年7月18日，被告潘伟明、泮焕根、赵晶晶与原告下辖单位景宁畲族自治县农村信用联社鹤溪信用社签订了《个人最高额抵押借款合同》，借款额度为人民币1300000元，并由被告潘伟明、泮焕根、赵晶晶所有的坐落于景宁畲族自治县红星街道车站路23号1-6层房产作抵押担保，抵押房屋房产证号：红星字第××、00××86、00028887号；土地证号：景国用（2013）第1196号使用权类型：出让。经丽水市弘原房地产评估事务所的丽弘抵估（2013）0424pwm号的估价为186万元。并依法进行抵押登记，他项权证号：景房他证红星字第00006556号。合同约定单笔借款利率根据借款借据发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮30%确定，未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。被告何里慧与信用社签订了共同还款承诺书，自愿对上述合同项下全部债务承担连带偿还责任。使用借款期限为自2013年7月18日至2016年7月17日止，借款用途为进烟酒，还款方式为贷款本金按期归还，贷款利息按季结清。2013年7月22日鹤溪信用社向被告潘伟明发放了1300000元贷款，正常利率为月息6.50‰，逾期月利率为9.75‰。2015年7月20日到期130000元，正常利率为月息6.6625‰，逾期月利率：9.99375‰，2016年7月17日到期1040000元，正常利率为月息6.6625‰，逾期月利率：9.99375‰。截止2014年7月20日止，被告未归还到期本金130000元，全部贷款利息支付至2014年6月20日止。未能按期履行还款义务，经信用社多次催收，未果，根据《个人最高额抵押借款合同》“第十一条……（一）未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或未按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本金；（五）未按期向贷款人清偿其他到期债务或未按期清偿其他任何金融机构或第三人到期债务的”之规定，原告有权提前收回未到期贷款本金及利息。鉴于以上事实，原告认为，借款合同一经成立，即具法律约束力，双方应严格遵守。被告的行为已违反了相关法律规定，侵犯了原告的合法权益。被告潘伟明、何里慧有责任偿还鹤溪信用社贷款本金及利息。为此，请求人民法院判令：1、解除被告潘伟明、泮焕根、赵晶晶与原告下辖单位景宁畲族自治县农村信用合作联社鹤溪信用社签订的《个人最高额抵押借款合同》合同号为9511120130002290；2、被告潘伟明、何里慧提前归还贷款本金1300000元及利息、复息（利息与复息按中国人民银行及双方签订的个人最高额抵押借款合同中的相关规定计付至款项还清之日止），利息暂计至2014年8月18日止为17070.41元，本息合计1317070.41元；3、被告如不能偿还借款本息，原告享有对该抵押物经依法拍卖的款项优先受偿。为支持自己的诉讼请求，原告景宁畲族自治县农村信用合作联社在法定的举证期限内向本院提交了证据：1、《借款申请书》复印件一份。用以证明2013年7月18日，被告潘伟明向原告提出借款申请，申请借款金额为1300000元，借款用途为进烟酒，借款期限为2013年7月18日至2016年7月17日。2、《个人最高额抵押借款合同》复印件一份。用以证明2013年7月18日，原、被告双方依法签订合同，申请借款金额为1300000元，借款期限为2013年7月18日至2016年7月17日。被告潘伟明、泮焕根、赵晶晶在合同上签字。3、共同还款承诺书复印件一份。用以证明被告何里慧、泮焕根与原告签订承诺书，自愿对本案所涉借款承担共同还款责任。4、《借款借据》复印件一份。用以证明2013年7月22日原告依约向被告潘伟明发放贷款的事实。5、抵押物清单复印件。用以证明抵押物的数量及坐落地点。6、抵押他项权证复印件。用以证明本案所涉抵押房产依法进行抵押登记的事实。7、房权证复印件。用以证明本案所涉抵押房产权属证明。8、土地使用权证复印件。用以证明本案所涉抵押房产的土地使用权证明。9、身份证复印件。用以证明被告的身份情况。10、结婚证复印件。用以证明各原、被告的婚姻关系情况。11、收息交易凭证复印件。用以证明被告潘伟明还利息的相关事实。被告潘伟明、泮焕根、赵晶晶未作答辩，也未向本院提交相关证据。被告潘伟明、泮焕根、赵晶晶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对自身答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃。经审查，原告提交的上述证据内容真实、合法，且与本案具有关联性，本院依法予以确认。经审理，本院查明的案件事实与原告诉称基本一致。本院认为：合同当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告潘伟明向原告景宁畲族自治县农村信用合作联社申请贷款，并与原告签订了《个人最高额抵押借款合同》；被告泮焕根、赵晶晶作为担保人在该合同上签字承保，自愿以潘伟明、泮焕根、赵晶晶共同所有的景宁畲族自治县红星街道车站路23号1-6层的房屋对该笔贷款进行抵押担保；被告何里慧、泮焕根与原告签订了共同还款承诺书。上述借款与承诺及担保行为系各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定借款与承诺及担保行为合法有效，各方均应依照合同约定履行。合同签订后，原告按约向被告潘伟明发放了贷款，但被告潘伟明未按约如期履行还本付息义务，被告潘伟明的行为已违反了相关合同约定，依法应承担相应的民事责任。故对原告要求解除9511120130002290号《个人最高额抵押借款合同》及要求被告潘伟明、何里慧归还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。现被告潘伟明未依约归还借款本金及支付利息，故对原告要求按照合同约定对抵押的房屋即景宁畲族自治县红星街道车站路23号1-6层房产的折价、变卖或拍卖价款在合同约定的最高额抵押的范围内享有优先受偿权的请求，本院也依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告景宁畲族自治县农村信用合作联社与被告潘伟明签订的《个人最高额抵押借款合同》（合同编号：9511120130002290）。二、被告潘伟明、何里慧于本判决生效之日起十日内归还原告景宁畲族自治县农村信用合作联社借款本金1300000元，并支付相应利息与复息（利息与复息按中国人民银行及双方签订的个人最高额抵押借款合同中的相关规定计算至款项还清之日止）；三、被告潘伟明、泮焕根、赵晶晶以其所有的坐落于景宁畲族自治县红星街道车站路23号1-6层房产在最高额1300000元的借款本息范围内承担抵押担保责任，原告有权以该房产的折价或者拍卖、变卖该房产的价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费16654元，减半收取8327元，由被告潘伟明、何里慧、泮焕根、赵晶晶承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。审 判 员 叶汝群二〇一四年十一月十二日代书记员 雷丽燕