江苏省常州市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）常商终字第363号上诉人（原审被告）王金华。委托代理人姜秋林，江苏麒凯律师事务所律师。委托代理人马逢伯，江苏麒凯律师事务所律师。被上诉人（原审原告）溧阳市金峰农村小额贷款有限公司，住所地溧阳市溧城镇燕山中路11号锦汇商业广场9号楼9-102。法定代表人徐贵生，该公司董事长。委托代理人周勇，江苏常明律师事务所律师。委托代理人朱俊英，江苏常明律师事务所律师。王金华因与溧阳市金峰农村小额贷款有限公司（以下简称金峰小贷公司）保证合同纠纷一案，不服溧阳市人民法院（2014）溧商初字第00007号民事判决，向本院提起上诉。本院于2014年立案受理后，依法组成合议庭进行审理，本案现已审理终结。金峰小贷公司一审诉称：2012年10月29日，我公司与于小保签订一份最高额借款合同，约定自2012年10月29日起至2014年10月29日止，由金峰小贷公司向于小保提供最高贷款余额不超过320万元的人民币贷款。同时，蒋某、钱某、李某、许某和王金华作为保证人与金峰小贷公司签订了一份最高额保证合同，为于小保在前述期间内的最高余额不超过320万元的借款提供连带责任保证担保。合同签订后，金峰小贷公司于2012年11月1日向于小保提供了320万元借款，并约定该借款的月利率为18.3‰，借款到期日为2013年4月29日。借款到期后，保证人蒋某、李某归还了160万元借款本金及部分利息，王金华未能履行连带保证还款责任。诉请判令王金华归还借款本金160万元，并支付自2013年4月21日起至2013年4月29日止的借款期内利息（本金160万元，月利率18.3‰，合计8天，共计7808元），以及自2013年4月30日起至实际还清借款之日的逾期利息（按本金160万元，月利率18.3‰上浮50%的标准计算）。王金华一审辩称：最高额保证合同未生效，王金华不承担保证责任。一、保证合同第九条约定：“本合同自各方签章之日起生效”，五个保证人互负连带责任，承担的是共同而没有区别的责任，合同应该得到每个人的确认，保证人许某作为合同一方主体,其未在合同文本上签字，合同上保证人许某的签名和指印是伪造的.按份责任合同是可分合同，连带责任合同是不可分合同，在缺少一个合同主体的情况下，保证合同是无法生效的。二、王金华之所以肯替债务人担保，是基于对债务人和其他保证人的偿债能力的认可，基于相互之间的信用，保证人之间具有人合性。合同约定五个担保人承担连带保证责任，相互之间也是互负连带保证责任，才促使被告同意担保,缺少任何一个人，都不会同意担保,金峰小贷公司也承诺是五个人一起担保。但事实上许某没有签字，签字是金峰小贷公司伪造的，这样王金华及金峰小贷公司的意思表示都不一致，合同不能生效。三、保证人蒋某与李某自愿承担保证责任，并不能说明保证合同已经生效，他们的自认与我无关，金峰小贷公司不能用他人的自认来证明我方的责任。如果认定保证合同生效，就加大了王金华的责任，一旦债务人不能履行还款义务，王金华就有可能由原来需承担20%的还款责任加大到25%，超过了王金华当时的预期。四、涉案保证合同是由金峰小贷公司提供的格式条款合同，现各方对合同第九条“本合同自各方签章之日起生效”的理解发生争议，根据合同法规定，应当从不利于格式条款提供方的角度来解释才公平合理，“各方签章之日”就是指合同主体金峰小贷公司与五名保证人都签字加盖章的日期，最起码是最后一名担保人签字日期才发生法律效力。五、当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。涉案保证合同的生效条件就是各方签章，金峰小贷公司知道缺少一方保证人的签章，合同就不能生效，伪造了许某的签名和指印，不能成为生效条件。原审法院经审理查明：2012年10月29日，于小保与金峰小贷公司签订最高额借款合同一份，约定自2012年10月29日起至2014年10月29日止，由金峰小贷公司向于小保提供最高贷款余额不超过320万元的人民币贷款，每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款凭证为准；借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起借款人按合同约定利率加付50%的利息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其它一切费用。同日，蒋某、钱某、李某、许某和王金华与金峰小贷公司签订最高额保证合同一份，约定五人作为保证人，自愿为债务人于小保自2012年10月29日起至2014年10月29日止，在金峰小贷公司处办理约定的贷款业务所实际形成的主债务的最高余额320万元提供最高额连带保证责任担保。合同约定担保范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或者两个以上的，各保证人之间对债务人的债务承担连带保证责任。合同的生效：本合同自各方签章之日起生效。2012年11月1日，金峰小贷公司出借给于小保320万元，到期日期为2013年4月29日，月利率为18.3‰，还款方式为按期还息到期还本。借款期限内，于小保支付了自2012年11月1日起至2013年4月20日止的借款利息，但自2013年4月21日起的利息尚未支付，借款到期后，于小保也未归还借款本金。保证人蒋某、李某于2013年11月4日、2013年11月13日分两次归还了借款本金160万元及自2012年4月21日起至还款之日止的利息。原审还查明：王金华与许某系夫妻关系。本院认为：金峰小贷公司与于小保签订的最高额借款合同成立且合法有效，依法受法律保护。金峰小贷公司向于小保提供借款后，于小保应当按约还本付息。借款到期后，于小保仅支付部分期内利息，已经构成违约，应当承担相应的违约责任。王金华与金峰小贷公司签订的最高额保证合同成立且合法有效，理由：王金华作为保证人是对债务人于小保依据借款合同向金峰小贷公司的借款提供的担保.保证是对于债的履行的一种担保，法律设立该制度的价值在于保护债权人的利益，保护债权的实现。在保证合同对于保证范围及保证方式都有明确约定的情形下，王金华的签章行为即宣告保证的成立及生效，即使其他保证人未签章，也不应影响王金华对于涉案主债务的保证之成立。故对于王金华的辩解意见，不予采纳。王金华为案涉借款提供保证担保，根据法律规定和合同约定，逾期归还借款，金峰小贷公司有权要求保证人王金华承担保证责任，但金峰小贷公司主张的逾期利率标准，因其超出中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，根据相关法律规定，对于超出的部分不予保护。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款之规定，原审法院判决：一、王金华应于判决生效之日起5日内归还金峰小贷款公司借款本金160万元，支付借款期内利息7808元，并承担160万元本金自2013年4月30日起至判决确定的履行期限届满之日止的逾期利息及罚息（标准按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算）；二、驳回金峰公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22806元、诉讼保全费5000元，合计27806元，由负担。上诉人王金华不服原审判决，向本院提起上诉称：一、原审事实不清。金峰小贷公司一审陈述其所提供的《最高额保证合同》上的五位保证人都是本人签字及捺手印与事实不符.案外人许某并没有在该保证合同上签字和按手印，也没有授权他人办理。王金华在一审中针对该事实向原审法院提交鉴定申请，但没有被采纳。现请求二审启动鉴定程序对许某签名及手印的真实性予以查明，并且传唤金峰小贷公司的合同经办人到庭以查明案件相关事实。二、本案所涉保证合同未生效。本案所涉《最高额借款合同》及《最高额保证合同》都明确列明了缔约保证人为蒋某、王金华、钱某、李某、许某五人，五人是共同为《最高额借款合同》提供连带责任保证，五个保证人之间互负连带责任，五个保证人是一个整体，不可分割，缺一不可。由此可见五个保证人是共同行为，必须作出共同的意思表示。且保证合同第九条也约定“本合同自各方签字之日起生效”。而本案保证人许某没有在保证合同上签字确认，那么五名保证人在缺少一名的情况下，没有作出共同的意思表示，所以本案的保证合同显然没有生效。三、本案中金峰小贷公司存在恶意。金峰小贷公司在明知缺少一方保证人许某签名的情况下，并没有告知另外四名保证人，征求另外四名保证人的意见是否同意担保,而是在五名保证人都不知情的情况下，伪造许某的签字，目的就是促使保证合同生效，进行放贷。对这种为了自己利益，恶意促成条件成就，按照合同法相关规定，当事人为了自己的利益不正当促成条件成就的，视为条件不成就，因此本案保证合同不生效。综上，请求二审撤销原审判决，依法发回重审或依法改判驳回金峰小贷公司的全部诉讼请求，并由金峰小贷公司承担诉讼费用。被上诉人金峰小贷公司答辩称：上诉人王金华的上诉理由无事实依据与法律依据，请求二审法院驳回上诉人的上诉请求。本院对原审法院所查明的事实予以确认。本案二审争议焦点：金峰小贷公司与王金华等人所签订的《最高额保证合同》是否生效，王金华是否应按保证合同约定承担担保责任。本院认为：金峰小贷公司与王金华等人所签订的《最高额保证合同》依法生效。理由为，王金华作为合同保证人一方，是对金峰小贷公司发放给于小保的《最高额借款合同》项下的借款承担连带担保责任，王金华个人同意承担连带担保责任的意思表示是明确、清楚、真实的。金峰小贷公司有权依据《最高额保证合同》选择性地只起诉王金华承担担保责任。王金华与许某本身是夫妻关系，王金华认为金峰小贷公司在《最高额保证合同》中伪造许某签字，恶意促使保证合同生效，为了自己利益进行放贷，显然不符常理，也没有事实依据。王金华应该依据保证合同约定向金峰小贷公司承担担保责任。至于王金华承担相应的保证责任后，王金华可以通过法律途径另外向借款人或其他保证人进行追偿。王金华的上诉理由没有事实依据与法律依据。原审法院认定事实及判决并无不当，本院依法予以支持。上诉人王金华的上诉理由不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费22806元，由上诉人王金华负担。本判决为终审判决。审判长 张 梅审判员 刘敬兵审判员 潘慧勇二〇一四年十一月二十日书记员 郭靓婕