北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2014)海民（商）初字第17439号原告中国民生银行股份有限公司总行营业部，住所地北京市海淀区复兴路三爱大厦二层。负责人马琳，行长。委托代理人王宏光，北京市中闻律师事务所律师。委托代理人张华，北京市中闻律师事务所律师。被告徐秉文，男，1982年9月22日出生。被告北京地天云合商贸有限公司，住所地北京市朝阳区甘露园19号35号平房1-D。法定代表人徐秉文。原告中国民生银行股份有限公司总行营业部（以下简称民生银行总行营业部）与被告徐秉文、北京地天云合商贸有限公司（以下简称地天云合公司）金融借款合同纠纷一案，本院2014年6月25日受理后，依法组成由代理审判员侯艳蓉担任审判长，人民陪审员张金海、刘民参加的合议庭，于2014年10月29日公开开庭进行了审理。原告民生银行总行营业部的委托代理人王宏光到庭参加了诉讼。被告徐秉文、地天云合公司经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理完毕。原告民生银行总行营业部诉称：2013年4月8日，民生银行总行营业部与徐秉文签订了《综合授信合同》（以下简称授信合同）。授信合同约定：民生银行总行营业部向徐秉文提供借款180万元，借款期限为2013年5月7日至2014年5月7日，利率为7.80%，还款方式为按期还息到期还本，还息时间为每月15日，合同签订后，民生银行总行营业部按约定于2013年5月7日向徐秉文发放贷款180万元，徐秉文于2013年5月15日开始按月还息，截止2014年4月15日，徐秉文尚欠最后一期利息12090元未还。合同到期后，徐秉文拒绝偿还本金。经民生银行总行营业部多次催促未果。2013年4月8日，民生银行总行营业部与徐秉文、地天云合公司共同签订了《最高额担保合同》（以下简称担保合同），合同约定徐秉文将位于北京市通州区的房产作为该笔借款的抵押，并办理了房产抵押登记。地天云合公司为该笔借款提供连带责任保证担保。现该笔借款已经到期，徐秉文不按约还款已构成违约。故民生银行总行营业部诉至法院，请求依法判令：1、徐秉文偿还借款本金180万元；2、徐秉文支付至实际还清之日止的利息、罚息（截止到2014年5月7日的利息为20670元，罚息为86.44元，自2014年5月8日起算至实际付清之日止的罚息，按合同约定的标准计算）；3、徐秉文支付违约金90万元；4、徐秉文支付律师费81326.7元；5、地天云合公司对徐秉文上述还款义务承担连带保证责任；6、徐秉文、地天云合公司承担本案诉讼费用。被告徐秉文、地天云合公司在答辩期内未向本院提交书面答辩意见及证据。原告民生银行总行营业部向本院提交了如下证据：证据1、授信合同、借款支付申请书、截止到2014年5月12日的还款计划表、放款通知书及借款凭证；证据2、担保合同；证据3、房屋他项权证；证据4、截止到2014年10月28日的还款计划表；证据5、委托代理合同。经审查，民生银行总行营业部提交的以上证据内容真实、来源合法且与本案具有关联性，本院予以确认。本院根据上述认证查明：2013年4月8日，民生银行总行营业部（贷款人、乙方）与徐秉文（借款人、甲方）签订了《授信合同》，约定民生银行总行营业部向徐秉文提供180万元的授信额度，授信使用期限为60个月，自2013年4月8日至2018年4月8日，授信用途为经营周转。徐秉文发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定的义务及承诺的违约事件时，应按照违约行为对应民生银行总行营业部债权金额的50%支付违约金。徐秉文在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向民生银行总行营业部支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。徐秉文应在本合同约定的授信期限和最高授信额度内向民生银行总行营业部提出申请。民生银行总行营业部有权根据徐秉文申请使用额度时的授信政策决定是否同意。经审查同意的，双方在适用的具体业务合同或具体业务申请书中确认使用额度的相应内容。经民生银行总行营业部审批同意徐秉文使用授信额度用于贷款业务的，应遵守下述约定：贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下民生银行总行营业部确认的内容为准，到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款本息不能按时支付的，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对应日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。民生银行总行营业部将贷款资金划付至《借款支用申请书》中记载的徐秉文发放及还款账户，或者开始向徐秉文提供的受托支付的交易对手账户划付即视为贷款已发放且自发放之日开始计息。民生银行总行营业部发放的贷款包括受托支付与自主支付两种方式，具体以《借款支用申请书》乙方确认的内容为准。徐秉文可以选择还款方式，具体以《借款支用申请书》载明的还款方式为准。徐秉文同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。授信提用人违反承诺、陈述或保证，视为发生违约事件，民生银行总行营业部有权行使下述一项或多项权利：（1）调整或取消全部或部分授信额度；（2）要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿；（5）要求授信提用人赔偿民生银行总行营业部为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。除非有可靠、确定的相反证据，民生银行总行营业部有关本金、利息、费用和还款记录等内容的纸质或电子内部账务记载，民生银行总行营业部制作或保留的授信提用人办理业务过程中发生的纸质或电子单据、凭证及催收贷款的纸制或电子记录、凭证，均构成有效证据，各方同意不因由民生银行总行营业部单方制作或保留，而提出异议。本合同与适用的具体业务申请书共同构成确定授信提用人与民生银行总行营业部权利义务的文本，约定不一致的，以经民生银行总行营业部确认的具体业务申请书或具体义务合同的约定为准。借款凭证、贴现凭证、民生银行总行营业部承兑的银行承兑汇票、开立的保函及自助渠道留存的电子数据为民生银行总行营业部的履约凭证，如履约凭证项下的内容与本合同、具体业务申请书或具体业务合同约定不一致的，视为授信提用人同意民生银行总行营业部以实际履行行为变更本合同、具体义务申请书或具体义务合同的内容，并以履约凭证确定双方的权利义务。授信合同还对其他事项进行了约定。同日，为了确保徐秉文与民生银行总行营业部主合同的履行，地天云合公司自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，徐秉文、地天云合公司愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保。经各方协商一致，保证人地天云合公司、抵押人徐秉文与担保权人民生银行总行营业部签订了《担保合同》，约定本合同项下的主债权为：授信合同项下的民生银行总行营业部的全部债权，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2013年4月8日至2018年4月8日。担保人所担保的最高债权额为180万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额。地天云合公司自愿按照连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保，徐秉文自愿以其位于北京市通州区的房产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。民生银行总行营业部有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同项下担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。本合同项下的保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。担保合同还对其他事项进行了约定。2013年5月3日，民生银行总行营业部与徐秉文就涉案房产办理了抵押登记手续，取得了房屋他项权证。此后，徐秉文与民生银行总行营业部签订了《借款支用申请书》，申请借款180万元，并要求将该款项以受托支付的方式发放至北京晨宏源柏食品店账户中。民生银行总行营业部同意按照以下条件向徐秉文发放贷款：贷款金额为180万元，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率即年利率6%增加30%，确定为年利率7.8%,且该笔贷款利率的调整方式为固定利率，还款方式为按月付息，到期还本，担保方式为抵押，支付方式为受托支付。2014年5月7日，民生银行总行营业部出具了借款凭证，载明：借款金额为180万元，借款起始日为2013年5月7日，借款到期日为2014年5月7日，执行年利率7.8%。本借款凭证为借款合同/授信合同项下的履约凭证，如本借款凭证与借款合同/授信合同项下业务申请书约定不一致，视为借款人同意民生银行以实际履行行为变更借款合同/授信合同项下业务申请书的内容，并以履行凭证确定双方的权利、义务。同日，民生银行总行营业部依约向徐秉文指定的账户发放了180万元。借款期限届满后，徐秉文、地天云合公司未依约偿还借款，截止至2014年5月7日，徐秉文尚欠民生银行总行营业部借款本金180万元、利息20670元，罚息86.44元未付，地天云合公司亦未履行连带保证责任。以上事实，有本院认定的以上证据及当事人的当庭陈述在案佐证。本院认为，民生银行总行营业部与徐秉文签订的《授信合同》，及与徐秉文、地天云合公司签订的《担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同义务。民生银行总行营业部已依约履行了放款义务，徐秉文亦应依约履行还款义务。虽在借款支用申请书中双方未对借款期限进行约定，但在双方认可的作为履约凭证的借款凭证中有关于借款期限的约定，徐秉文应于2014年5月7日前还清借款，其拖欠民生银行总行营业部借款本息至今未还的行为已构成违约，应立即将尚欠借款本金偿还民生银行总行营业部，并按合同约定支付相应利息、罚息，故民生银行总行营业部要求徐秉文偿还借款本金180万元及相应利息、罚息的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于民生银行总行营业部要求徐秉文支付违约金90万元的诉讼请求，因民生银行总行营业部未举证证明徐秉文逾期还款给其造成除资金占用期间的利息损失外的其他经济损失，故双方约定的逾期利息、罚息足以弥补民生银行总行营业部的损失，本院对民生银行总行营业部该项诉讼请求不予支持。关于民生银行总行营业部要求徐秉文支付律师费一节，虽双方在授信合同中对律师费的负担进行了明确约定，但庭审中经询，该款项民生银行总行营业部并未实际支付。对于未实际发生费用，民生银行总行营业部无权主张，故对其该项诉讼请求，本院不予支持。地天云合公司作为连带责任保证人，应按照担保合同约定（即担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。民生银行总行营业部有权选择优先向任何一方主张担保权利）对徐秉文在担保范围内的债务承担连带保证责任，故本院对民生银行总行营业部要求地天云合公司对徐秉文的债务承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。被告徐秉文、地天云合公司经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐秉文于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司总行营业部借款本金一百八十万元及利息、罚息（截止至二Ｏ一四年五月七日的利息为二万零六百七十元，罚息为八十六元四角四分，自二Ｏ一四年五月八日起至实际付清之日止的利息、罚息，按照《综合授信合同》及《借款支用申请书》约定的标准计算）；二、被告北京地天云合商贸有限公司对上述第一项规定的被告徐秉文的债务承担连带保证责任；三、被告北京地天云合商贸有限公司承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告徐秉文追偿；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司总行营业部的其他诉讼请求。如果被告徐秉文、北京地天云合商贸有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费二万九千一百四十七元及财产保全费五千元，共计三万四千一百四十七元（原告中国民生银行股份有限公司总行营业部已预交），由原告中国民生银行股份有限公司总行营业部负担一万零九百元（已交纳），由被告徐秉文、北京地天云合商贸有限公司共同负担二万三千二百四十七元，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按照普通程序的交费标准交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  侯艳蓉人民陪审员  张金海人民陪审员  刘 民二〇一四年十一月十七日书 记 员  陈 明