清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2014）清城��民二初字第436号原告：广东清远农村商业银行股份有限公司，住所地清远市新城广清大道113号。法定代表人：刘辛元，董事长。委托代理人：赖永和，广东远大永恒律师事务所律师。委托代理人：黄孟，广东远大永恒律师事务所实习律师。被告：ＸＸ，男，汉族，住清远市清城区。原告广东清远农村商业银行股份有限公司诉被告ＸＸ金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广东清远农村商业银行股份有限公司的委托代理人赖永和到庭参加诉讼。被告ＸＸ经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广东清远农村商业银行股份有限公司诉称：2014年1月9日，原告与被告签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》���以下简称“借款合同”），约定原告授予被告在2014年1月9日至2015年1月8日内使用最高额贷款额度人民币120000元，并约定借款用于购买家具家电等综合消费，借款期限为12个月。自2014年1月9日起至2015年1月8日止，借款利率为以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮30%计息，并约定了借款人逾期归还借款的违约责任。合同签订后，被告一直用款，截止2014年5月23日，被告已经用款120000元。被告在2014年4月21日和2014年5月21日没有按时归还贷款利息，且经电话联系和走访被告所属的单位了解到目前被告无故失踪，原告及被告所属的的单位均无法与其取得联系。截至2014年5月23日被告拖欠本金120000元和利息1596.93元。根据《借款合同》第四条第十款的约定，借款人发生影响其偿债能力的事件或缺乏偿债诚意的，原告有权解除与借款人的��贷关系并提前收回已发放的贷款。另外，根据《借款合同》第四条第十二款的约定，借款人承担与本合同有关的律师服务等所有费用。为此，原告特向法院起诉，请求：1、判决解除原告与被告签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》；2、判令被告清偿本金120000元及相应的利息（利息按合同约定计付至还清款日止，暂计至2014年5月23日为1596.93元）给原告；3、判令被告支付原告为实现债权而支付的律师费13100元；4、本案诉讼费用由被告承担。原告广东清远农村商业银行股份有限公司提供如下证据：1、企业法人营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、关于广东清远农村商业银行有限公司开业批复，拟证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证、被告户口簿复印件，拟证明被告的诉讼主体资格；3、银行卡个人自助循环贷款借款合同，拟证明��告与原告存在借款合同关系，约定被告应当承担原告为追索借款合同项下债权所引起的费用，约定原告授予被告使用最高额贷款额度120000元整；4、贷款明细表，拟证明至2014年5月23日被告所借款项拖欠本金和利息的情况；5、委托代理合同、广东省律师服务收费标准、律师费发票，拟证明原告为追收欠款支付的律师费。被告ＸＸ没有提供书面答辩，亦未提供证据。本院经审理查明，2014年1月9日，被告ＸＸ因消费需要向广东清远农村商业银行股份有限公司新城支行借款，并签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，双方约定：贷款人授予借款人在2014年1月9日至2015年1月8日内使用最高额贷款额度120000元，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款；借款利率为以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷��基准利率基础上上浮30%计息；借款人采用到期一次还本，利息按约定支付的方式归还借款本息；在借款期限内，借款人连续三期、累计六期未及时归还利息，贷款人有权停止发放借款或宣布提前到期并提前收回已发放贷款。借款人承担与合同有关的律师服务、保险、运输、评估、登记等所有费用。合同签订后，原告依约向被告发放了借款。刚开始被告ＸＸ还能依约每月按期偿还，但被告ＸＸ从2014年4月21日开始没有再偿还借款，至2014年5月23日，被告ＸＸ拖欠原告借款本金120000元及截至2014年5月23日止的利息1596.93元。另查明，2012年8月30日，中国银行业监督管理委员会广东银监局向广东清远农村商业银行股份有限公司筹建工作领导小组发出《关于广东清远农村商业银行股份有限公司开业的批复》（粤银监复[2012]787号），同意广东清远农村商业银���股份有限公司开业，同时，广东清远农村商业银行股份有限公司及其47个分支机构自行终止，债权债务转为广东清远农村商业银行股份有限公司的债权债务。此外，原告委托广东远大永恒律师事务所处理本案事务支付律师代理费13100元。本院认为，根据《中国银行业监督管理委员会广东银监局》（粤银监复[2012]787号），广东清远农村商业银行股份有限公司及其47个分支机构自行终止，债权债务转为广东清远农村商业银行股份有限公司的债权债务。因此，广东清远农村商业银行股份有限公司在本案中作为原告向法院起诉，主体适格。原告与被告ＸＸ签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，��方均应恪守履行。原告已依约发放了贷款，被告ＸＸ也应当按照合同的约定按期归还每期借款。现被告ＸＸ未能按合同约定的时间清偿每月所应支付的借款本息，已构成违约，原告主张解除其与被告ＸＸ签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》并要求一次性清偿借款本金120000元及利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。利息计至2014年5月23日止为1596.93元，之后的利息按照合同约定计付至还清之日止。对于原告主张被告支付律师代理费的诉讼请求，因双方在《银行卡个人自助循环贷款借款合同》已约定因被告欠款产生的相关费用，包括律师费由被告承担，因此，原告主张被告支付律师代理费13100元，合法有据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第一款第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广东清远农村商业银行股份有限公司与被告ＸＸ签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》；二、被告ＸＸ于本判决生效之日起10日内归还原告广东清远农村商业银行股份有限公司借款本金120000元及其利息（截至2014年5月23日拖欠的利息为1596.93元，从2014年5月24日起的利息按合同约定计至付清之日止）；三、被告ＸＸ于本判决生效之日起10日内向原告广东清远农村商业银行股份有限公司支付律师代理费13100元。案件受理费3094元，财产保全费1193元，合共4287元，由被告ＸＸ负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  李 航代理审判员  吴文蔚人民陪审员  林勇玲二〇一四年十一月十三日书 记 员  谢艳芬附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当���人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱��务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。