广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2013)东一法民一初字第6006号原告中国银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区莞太路72号。负责人张正强，系该分行行长。委托代理人范俊杰，广东德法理律师事务所律师。委托代理人杜柏飞，广东德法理律师事务所实习律师。被告叶馨之，女，1964年6月5日出生，系台湾地区居民，台湾地区证件号为N220554914。原告中国银行股份有限公司东莞分行诉被告叶馨之金融借款合同纠纷一案，本院依据《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条的规定，于2013年7月4日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人范俊杰到庭参加诉讼。被告叶馨之经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2008年7月17日，原告与被告签订了《个人一手住房贷款合同》，约定被告向原告借款330000元，用于购买位于东莞市麻涌镇××时代广场住宅楼××楼××室，合同中双方约定了贷款利率、计息方法、逾期利息、挪用利息、供款计划等，并同时约定了被告以其借款所购房屋向原告设定抵押担保，以保证清偿全部借款。原告依约向被告支付了借款330000元，但截至2013年4月9日止，被告出现逾期供款现象已达6期，尚欠贷款本金、利息、罚息共计59775.68，经原告多次催收，被告仍未归还，根据双方签订的《个人一手住房贷款合同》的约定，原告有权提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，因此原告有权向被告主张一次性收回全部借款本息。另据《个人一手住房贷款合同》的约定，因本合同订立，履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担，因此原告有权主张向被告收取律师费；依据《个人一手住房贷款合同》和《商品房他项权登记证明》，被告所购东莞市麻涌镇××时代广场住宅楼××楼××室房屋的抵押权人为中国银行股份有限公司东莞分行，若被告不能按合同约定还款时，原告有权就抵押物拍卖所得款项优先受偿。原告认为，原被告双方签订的《个人一手住房贷款合同》合法有效，原告已经履行了合同规定义务，被告应按合同约定向原告履行合同规定的还款义务。据此，特诉至法院，请求判令：1、被告支付至贷款清偿之日止贷款本金、利息、罚息，暂计至2013年4月9日共计59775.68元（其中到期本金32634.21元、未期本金24963.34元，利息1262.03元、罚息916.1元），其后利息、罚息按照合同约定及中国人民银行同期同类逾期贷款利率计至贷款清偿之日；2、被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费2988.78元；3、原告对处置涉案抵押物所得款项在上述贷款本息及律师费范围内享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费等其他相关费用。被告叶馨之经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明：2008年7月14日，原告与被告叶馨之签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告叶馨之提供贷款330000元，贷款用于被告叶馨之购买位于东莞市麻涌镇××时代广场住宅楼××楼××室房屋，贷款期限为60个月，贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为等额本息还款法：每月等额归还贷款本息；同时约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由被告叶馨之承担；被告叶馨之以本合同项下所述房产[位于东莞市麻涌镇××时代广场住宅楼××楼203（他项权证明书号：20080722288AA9205766）]设定抵押，作为其偿还本合同项下贷款的担保，当被告叶馨之不能按本合同约定履行还款义务的情况下，原告除继续向被告叶馨之追讨外，有权按本合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿。另查，案涉抵押房产于2008年7月22日办理了抵押登记，抵押权人为原告。原告依约于2008年7月17日向被告发放了贷款330000元，按合同约定，贷款到期日为2013年7月17日。贷款年利率为中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率下浮15%，合同履行过程中，被告没有按照约定履行还款义务，截至2014年11月3日尚欠原告剩余贷款本金57597.55元、利息1545.6元、罚息8298.82元，原告主张案涉贷款的逾期利息即罚息按贷款利率上浮50%计收。为收回上述贷款，原告委托广东德法理律师事务所代理本案诉讼。原告主张本案律师费为2988.78元，庭审中，原告确认该笔律师费尚未实际支付。以上事实，有原告的营业执照、被告的身份证、《个人一手住房贷款合同》、对账单、房地产他项权证证明书等证据及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，被告叶馨之属于台湾地区居民，本案属于涉台商事纠纷，由于当事人没有选择处理纠纷所适用的准据法，依照《中华人民共和国合同法》第一百二十六条和《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条关于“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。”的规定，本案应适用与合同有最密切联系地的法律。案涉贷款为住房贷款，被告所购房屋位于中国内地，原告为中国内地金融机构，故应确定中国内地的法律作为解决案涉金融合同争议的准据法。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视被告放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告和被告签订的《个人一手住房贷款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。原告向被告发放了贷款330000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告未按合同约定偿还贷款本息，违反了合同约定，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息，故原告要求被告偿还尚欠的贷款本金57597.55元及利息、罚息（暂计至2014年11月3日，利息为1545.6元、罚息为8298.82元，后续利息按中国人民银行同期同贷款利率下浮15%计算，罚息按前述利率加收50%计收，均计至全部贷款本息清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告叶馨之以其所购的房产为案涉债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效。原告诉请对涉案抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。原告要求被告偿付原告为追索上述货款本息而支付的律师费2988.78元，虽然合同约定律师费由被告承担，但该笔律师费未实际发生，对于该诉讼请求本院不予以支持。待该费用实际产生后，原告可另行诉讼解决。综上所述，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告叶馨之应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司东莞分行偿还尚欠的贷款本金57597.55元及利息、罚息（暂计至2014年11月3日，利息为1545.6元、罚息为8298.82元，后续利息按中国人民银行同期同贷款利率下浮15%计算，罚息按前述利率加收50%计收，均计至全部贷款本息清偿之日止）；二、原告有权对涉案抵押物[位于东莞市麻涌镇中心区南峰时代广场住宅楼9号楼203（他项权证明书号：20080722288AA9205766）]变卖、拍卖所得的价款，在上述范围内优先受偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费685元，由被告叶馨之652元，原告中国银行股份有限公司东莞分行负担33元。如不服本判决，原告中国银行股份有限公司东莞分行可在判决书送达之日起十五日内，被告叶馨之可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  王华科代理审判员  杨 博代理审判员  林伟钦二〇一四年十一月十四日书 记 员  李伟婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。