江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初3085号原告中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。负责人钱剑良，该行行长。委托代理人钱华，江苏法凯律师事务所律师。被告杜文斌。被告杜小明。被告吴琼。原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告杜文斌、杜小明、吴琼金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月8日立案受理，依法由审判员姚松杰适用简易程序于2016年5月3日公开开庭进行了审理。原告中行吴江分行的委托代理人钱华到庭参加诉讼。被告杜文斌、杜小明、吴琼经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行吴江分行诉称：2013年1月23日，原告中行吴江分行与杜文斌、杜小明、吴琼签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》一份，约定：杜文斌、杜小明、吴琼可在十年内向原告借贷总金额不超过35万元的借款。同日，原告与杜文斌、杜小明、吴琼签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定由被告杜文斌、杜小明、吴琼以其名下坐落于苏州市吴江区松陵镇山湖花园嘉晖苑29#502室的房屋为被告杜文斌、杜小明、吴琼的上述债务提供抵押担保。双方已就上述房地产办理了抵押登记手续。2013年1月23日，原告与被告杜文斌、杜小明、吴琼签订《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，约定原告向其发放贷款35万元；利率为浮动利率；借款期限为120个月；还款方式为按月结息、付息；被告如未能按约定期限还款，原告有权对逾期部分按约定贷款利率的1.4倍计收罚息；被告未按约定偿还或者支付任何到期本金、利息及其他任何应付款项，原告有权宣布合同项下的借款立即到期并可要求杜文斌、杜小明、吴琼赔偿律师费等损失。截止2016年3月4日，杜文斌、杜小明、吴琼已经逾期7期未支付借款本息。对于被告结欠的借款本息原告曾多次向被告催讨，但均未果。被告拖欠贷款的行为，已经严重违反了合同的约定，原告为维护自己的合法权益，故诉至法院，请求判令:1、被告杜文斌、杜小明、吴琼立即归还贷款本息297207.925元（其中本金285014.73元、利息11329.70元、罚息863.49元，暂计至2016年3月4日，之后到实际给付之日止，对借款本金及应付未付利息按约定贷款利率的1.4倍计算罚息）；2、判令杜文斌、杜小明赔偿原告律师费12016元；3、如三被告未能履行上述债务的，则将抵押于原告处的位于吴江区松陵镇山湖花园嘉晖苑29#502室的房产、土地变卖、拍卖或折价后由原告优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。被告杜文斌、杜小明、吴琼均未作答辩。经审理查明：2013年1月23日，中行吴江分行作为甲方，杜文斌、杜小明、吴琼作为乙方签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》一份，约定：甲方同意向乙方提供个人抵（质）押循环贷款额度，金额为35万元；额度有效期为10年。同日，杜文斌作为抵押人与中行吴江分行作为抵押权人签订《个人循环贷款最高额抵押合同》一份，约定杜文斌自愿以其名下坐落于苏州市吴江区松陵镇山湖花园嘉晖苑29#502室的房屋为杜文斌在上述《个人循环贷款额度协议》项下的债务提供抵押担保，担保债权之最高本金余额为35万元。抵押担保的范围包括主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押人造成的损失和其他所有应付费用等。2013年1月28日，中行吴江分行与杜文斌、杜小明、吴琼就抵押的上述房产办理了抵押登记手续，登记债权数额为35万元，抵押权人为中行吴江分行。2013年1月23日，中行吴江分行作为贷款人与杜文斌、杜小明、吴琼作为借款人签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款35万元，借款期限为10年，自贷款人实际放款日起算，借款用途为装修。贷款利率为浮动利息，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日；第一个浮动周期内，贷款月利率为7.09579‰，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%重新确定本合同贷款利率；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；结息和付息的方式为按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=(本金+应付未付利息)×实际天数×日罚息利率；贷款按贷款人受托支付的方式发放；还款方式为按月等额本息还款；若借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权从借款人在贷款人及中国银行股份有限公司其他机构开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息，行使担保物权，要求保证人承担保证责任。2013年2月4日，中行吴江分行向杜文斌、杜小明、吴琼发放贷款35万元，相应借款借据载明：借款期限自2013年2月4日至2023年2月4日；借款月利率为7.09579‰。贷款发放后，杜文斌、杜小明、吴琼正常支付了2015年8月1日之前的利息及本金，2015年8月2日至2015年9月1日的该期还款尚余589.82元未还，之后未归还借款本金及相应利息。截至2016年3月4日，杜文斌、杜小明、吴琼结欠借款本金285014.73万元、利息11329.70元、罚息863.49元。另查明：2016年3月7日，中行吴江分行与江苏法凯律师事务所签订委托代理协议，约定该行应支付律师费20332元，但原告于本案中主张律师费损失12016元。以上事实，有原告中行吴江分行提供的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、他项权证、《个人抵（质）押循环贷款合同》、借款借据、逾期未还款查询单、委托代理协议等证据，及其当庭陈述予以证实。本院认为：原告中行吴江分行与被告杜文斌、杜小明、吴琼签订的个人抵（质）押循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额抵押合同、个人抵（质）押循环贷款合同系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律法规的强制性规定，均应认定为合法有效。中行吴江分行按约履行发放贷款义务后，被告杜文斌、杜小明、吴琼未按约定期限归还贷款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告杜文斌、杜小明、吴琼结欠原告中行吴江分行借款本金285014.73元及相应利、罚息的事实清楚，中行吴江分行要求杜文斌、杜小明、吴琼归还借款本息的诉讼请求符合借款合同的约定，于法有据，本院予以支持。原告中行吴江分行向被告杜文斌、杜小明主张律师费损失，符合借款合同的约定，于法有据，本院予以支持。被告杜文斌自愿以其所有的房地产为其向原告的借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告据此享有的抵押权自登记时设立。本案所涉债务属于上述最高额抵押担保的范围，故原告就本案债权主张对抵押房产行使优先受偿权，于法有据，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第、第一百七十六条、第、第一百八十七条、第、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杜文斌、杜小明、吴琼应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金285014.73元，并支付利息、罚息（截至2016年3月4日的利息为11329.70元、罚息为863.49元，自2016年3月5日起至实际给付之日的罚息以借款本金285014.73元为基数，按《个人抵（质）押循环贷款合同》约定贷款利率的1.4倍计算）；二、被告杜文斌、杜小明应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失12016元（上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：0706678011120100001793，开户行：吴江农村商业银行营业部）；三、若被告未按期履行上述债务，则原告中国银行股份有限公司吴江分行有权就本案所涉债权（包括诉讼费）以被告杜文斌抵押的坐落于苏州市吴江区“松陵镇山湖东路585号山湖花园嘉晖苑29#502”的房屋（他项权证号：苏房他证吴江字第001628**号，登记债权额为35万元）折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权额范围内优先受偿，不足部分，由被告杜文斌、杜小明、吴琼继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2969元，诉讼保全费2170元，合计5139元，由被告杜文斌、杜小明、吴琼负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号10555301040017676）。审判员  姚松杰二〇一六年五月五日书记员  胡梦云附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。