广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2014）东三法民二初字第112号原告东莞农村商业银行股份有限公司塘厦支行，住所地为广东省东莞市。负责人蔡伟仕，支行副行长。委托代理人叶立新，男，汉族，1967年7月1日出生，住广东省东莞市。被告刘达权，住广东省东莞市。被告刘兆良，住广东省东莞市。原告东莞农村商业银行股份有限公司塘厦支行诉被告刘达权、刘兆良金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，原适用简易程序审理，后因案件审理需要，本院转为适用普通程序并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶立新到庭参加了诉讼，被告刘达权、刘兆良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告刘达权因支付装修及配套工程款需要向原告提出贷款申请，并于2013年4月25日与原告签订《最高额借款合同》，被告刘达权作为借款人，被告刘兆良作为连带责任保证人。合同签订后，原告对被告刘达权提供的位于塘厦镇振兴围围仔22号和23号两处宅基地物业进行权证托管。2013年5月2日，原告将贷款全额交于被告刘达权用以支付装修及配套工程款。自2013年10月21日起，被告刘达权没有履行按月还本付息义务。截止2013年12月20日，被告刘达权已连续欠供2期（1个月为1期），共欠供借款本金14101.24元，正常利息6205.80元，罚息75.01元，欠供本息合计20382.05元。原告多次催收，被告刘达权均未履行还款义务。根据借款合同第十六条第一款第七项的约定，被告刘达权的欠供行为已构成违约，原告有权单方面解除借款合同，提前收回贷款本息及处置进行权证托管的宅基地物业。原告诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告刘达权签订的《最高额借款合同》；2.请求被告刘达权立即偿还原告的剩余贷款本金457602.08元及利息（暂计算至2013年12月20日止，正常利息6205.8元，罚息75.01元，其中罚息是按照逾期贷款本金按日在贷款执行利率的水平上加收50%计算的，如遇利率调整按中国人民银行有关规定办理，利息计算至本息清偿之日止）；3.被告刘达权设定权证托管的物业在其价值范围内优先偿还原告上述贷款本息及实现债权的所有费用；4.被告刘兆良对被告刘达权的上述贷款本息承担连带清偿责任；5.本案的诉讼费由两被告承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提交的证据材料有《欠息清单》、刘达权身份证复印件、刘兆良身份证复印件、刘达权的居民户口簿、《装修合同书》、《最高额借款合同》、《最高额保证担保合同》、《借款借据》、《借款申请表》、《物业权证托管及物业处置协议》。被告刘达权、刘兆良未到庭应诉，亦未向本院提交答辩状和证据材料。经审理查明，2013年4月25日，原告与被告刘达权签订《最高额借款合同》，约定贷款本金最高限额不超过500000元，贷款期间为2013年4月25日至2018年4月24日；在贷款期间内和最高贷款限额内，每笔贷款的金额、期限、利率、还款方式、贷款用途等以借款借据为准。合同第十六条第（一）项约定“发生下列事项之一时，即构成借款人在本合同项下的违约……7、借款人未按本合同约定偿还或支付到期贷款本息、费用及其他任何应付款项”；合同第十七条第（一）项约定“借款人出现本合同第十六条第（一）项规定的任一违约事项，贷款人有权（但非必须）分别或同时采取下列一项或多项措施：……7、借款人未按时偿付贷款利息，贷款人有权从逾期之日起按第四条第（四）项计收罚息……10、解除与借款人的借贷关系”；合同第四条第（四）项约定“借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在贷款执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止”。合同第三条约定，由被告刘兆良提供不可撤销的连带保证责任，并另行签订保证担保合同，编号为01＊＊14，由被告刘达权提供质押担保，并另行签订质押担保合同，编号为03＊＊04。同日，原告与作为保证人的被告刘兆良签订《最高额保证担保合同》，编号为01＊＊14。合同第一条约定“本合同所担保的债权为自2013年4月25日起至2018年4月24日止债权人与债务人之间所产生的全部债权债务，其中债权的本金最高余额折合人民币不超过500000元”；第四条约定“被担保债权的范围包括但不限于：每份主合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、补偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、抵押物处置费、过户费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用”；第五条约定保证方式为不可撤销的连带责任担保；第十条约定“债务人如出现本合同所担保的主合同中约定的违约事项，或保证人不履行本合同约定义务的，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任”。同日，原告作为受托人与作为委托人的被告刘达权签订《物业权证托管及物业处置协议》，编号为2119001201304001。该协议第一条约定“本协议所指的债权为自2013年4月25日起至2018年4月24日止质权人与债务人之间所产生的全部债权债务”；第二条约定委托人自愿将本协议所附《财产清单》（附件5-1）所列的财产权证交由受托人保管，财产权证对应的财产评估价为1031100元；第三条约定“债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付债务（包括因债务人违约而债权人宣布提前到期的债务或债权人按照法律规定或主合同约定宣布解除主合同而产生的损害赔偿），委托人不可撤销地授权受托人直接或委托第三方变卖、折价、拍卖及其他合法方式处置委托人《财产清单》所列的所有财产”、“处置财产所得款项在优先支付财产处分费用和协议项下委托人应支付或偿付给受托人的费用后，用于冲抵主合同项下的债务”。《财产清单》载明的财产名称为房地产权，座落于广东省东莞市塘厦镇振兴围社区居民委员会、振兴围围仔****，土地证号为东府集用（1989）第1900211110302号和东府集用（2007）第19002111092**，房产证号为粤房地证字第C4951295号和粤房地证字第C5864610号。2013年5月2日，原告向被告刘达权发放500000元贷款，借款借据载明利率为一年一定，在基准利率基础上上浮26%，等额法分期还款。被告刘达权未按照合同约定还本付息，尚欠原告本金457602.08元及利息，原告诉至本院要求解除合同，并要求被告刘达权还本付息。因被告刘达权下落不明，本院于2014年2月28日向其公告送达应诉材料及相关法律文书，经过60天，即2014年4月28日公告期届满。以上事实有原告提交的《欠息清单》、刘达权身份证复印件、刘兆良身份证复印件、刘达权的居民户口簿、《装修合同书》、《最高额借款合同》、《最高额保证担保合同》、《借款借据》、《借款申请表》、《物业权证托管及物业处置协议》及本院庭审笔录附卷为证。本院认为，被告刘达权、刘兆良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状和证据材料，视为放弃答辩、抗辩、举证、质证的权利。案涉《最高额借款合同》、《最高额保证担保合同》均系原、被告各方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。各份合同、协议的当事人应当按照合同或协议的约定履行各自义务。首先，原告依约向被告刘达权发放500000元贷款的事实清楚，被告刘达权未向本院举证证明其已经按照合同约定履行了还本付息的义务，应当承担举证不能的法律后果。原告主张被告刘达权至今仍未偿还的借款本金为457602.08元，该主张系对被告刘达权有利，本院予以采信。被告刘达权违约的事实清楚，原告主张根据约定解除合同符合法律规定，本院予以支持。根据法律规定，合同自解除权人的解除合同通知到达对方时解除，本院向被告刘达权公告期届满日（2014年4月28日）视为解除通知达到被告刘达权之日，即合同解除之日。被告刘达权应当按照《最高额借款合同》和《借款借据》的约定偿还本息和支付罚息。其次，被告刘兆良与原告签订的《最高额保证担保合同》所担保的主债权即为2013年4月25日原告与被告刘达权所签订的《最高额借款合同》所指向的债权。根据《最高额保证担保合同》被告刘达权如出现主债权合同约定的违约事项，原告有权要求保证人刘兆良依约承担保证责任。故被告刘兆良作为保证人对原告与被告刘达权的《最高额借款合同》负有不可撤销的连带保证责任。原告要求被告刘兆良对被告刘达权的上述贷款本息承担连带清偿责任，具备事实和法律依据，本院予以支持。再次，原告与被告刘达权签订的《物业权证托管及物业处置协议》系针对《财产清单》载明的财产【座落于广东省东莞市塘厦镇振兴围社区居民委员会、振兴围围仔22号、23号，土土地证号为东府集用（1989）第1900211110302号和东府集用（2007）第19002111092**房产证号为粤房地证字第C4951295号和粤房地证字第C5864610号】的托管及处置的约定，原告依据《物业权证托管及物业处置协议》主张对上述财产享有优先受偿权没有法律依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告东莞农村商业银行股份有限公司塘厦支行与被告刘达权签订的《最高额借款合同》于2014年4月28日解除；二、限被告刘达权于本判决发生法律效力之日起十日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司塘厦支行偿还借款本金457602.08元及利息、罚息（利息、罚息按照合同约定计付至本判决确定的履行期限届满之日止）；三、被告刘兆良对本判决第二判项的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告东莞农村商业银行股份有限公司塘厦支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8258元，由被告刘达权、刘兆良共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  管 燕人民陪审员  叶东胜人民陪审员  罗伟良二〇一四年六月二十四日书 记 员  龙 为附相关法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。2.《中华人民共和国合同法》第九十六条：当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。3.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。4.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。5.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。6.《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。7.《中华人民共和国物权法》第一百八十四条：下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。8.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。9.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。