江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0582民初1829号原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司,住所地张家港市杨舍镇人民中路66号。法定代表人王自忠,该公司董事长。委托代理人杨阳,该公司职员。委托代理人周源,该公司职员。被告吴静。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司(以下简称张家港农商行)诉被告吴静金融借款合同纠纷一案,本院于2016年2月15日立案受理后,依法组成合议庭适用普通程序于2016年5月19日公开开庭进行审理。原告张家港农商行的委托代理人杨阳到庭参加了诉讼，被告吴静经本院公告送达应诉通知书、起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告张家港农商行诉称:2013年5月24日,原告与被告吴静签订《个人住房公积金（组合）借款及抵押担保合同》一份,约定原告同意向被告发放个人住房公积金贷款21万元及个人住房商业性贷款14万元，借款期限为240月，自2013年5月24日起至2033年5月22日，还款方式分别为每月28日等额本息还款法、每月20日等额本息还款法；贷款��期未还的，按合同约定计收逾期利息、复利；借款人违反本合同项下义务的，属于违约，贷款人有权提前收回全部借款。合同中还约定了被告将贷款购得的XXXX为抵押物，为借款合同项下的全部债务提供抵押担保。之后，双方办理了抵押他项权登记手续。2013年5月28日，原告向被告发放个人公积金借款21万元，约定月利率2.7083333‰，贷款期限自2013年5月24日至2033年5月22日；原告向被告发放个人商业借款14万元，约定月利率4.6395‰，贷款期限自2013年5月24日至2033年5月22日。因被告吴静未能按照约还本付息，根据约定，原告有权宣布借款提前到期。为此，请求判令：1、被告吴静偿还借款本金324590.48元、利息6574元，合计331164.48元（暂计至2015年12月28日，2015年12月28日之后的逾期利息、复利均按合同约定计算至实际清偿之日）;2、原告对被告吴静提供的抵押房产享有抵押权，并有权就抵押物的变价款优先受偿；3本案诉讼费用由被告吴静承担。被告吴静未答辩。经审理查明:2013年5月24日，张家港农商行（贷款人、乙方）、吴静（借款人、抵押人、甲方）签订编号为201372041的《个人住房公积金（组合）借款及抵押担保合同》一份，涉案的主要内容有：甲方在苏州市行政区域内缴存个人住房公积金，并向苏州市住房公积金管理中心申请个人住房公积金贷款，苏州市住房公积金管理中心授权委托乙方代为向甲方发放、监督使用并协助收回本本合同项下的住房公积金贷款以及办理相关贷款手续；乙方接受甲方申请，同意向甲方发放本合同项下的个人住房商业性贷款；借款期限在一年期以上的，甲方按月偿还借款本息，每月还款日为发放借款日次月起的每月对应日；抵押人自愿向乙方提供抵押担保，抵押物为吴静所有的位于XXXX的��产，权证编号为张房权证锦字第××号；抵押担保范围包括：甲方借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金、和乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、公告费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款期间，甲方发生下列情况之一的，乙方有权提前收回已发放的住房公积金贷款和商业贷款本息，并有权按约定要求甲方承担违约责任，有权根据甲方提供的担保方式实现债权：A、本合同第25.1条项下的借款期间，甲方连续三个还款期或累计六个还款期未偿还借款本息和相关费用的，B、本合同第25.2条项下的借款期间，甲方连续三个还款期或累计六个还款期未偿还借款本息和相关费用的；…订立和履行本合同所需的登记、评估等费用，以及由于甲方未按照合同约定履行各自的义务，乙方为实现债权而产���的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、公告费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由甲方承担；乙方为保障自身利益先行垫付的费用，乙方有权随时向甲方追偿，并从乙方垫付之日起计收活期存款利息；乙方根据甲方的申请，同意向其发放个人住房公积金贷款21万元，借款期限为240月，从2013年5月24日至2033年5月22日止（即25.1条款的内容）；乙方根据甲方的申请，同意向其发放个人住房商业性贷款14万元，借款期限为240月，从2013年5月24日至2033年5月22日止（即25.2条款的内容）；借款用于购买坐落于XXXX的房屋；公积金借款利率为中国人民银行公布的同期同档次公积金贷款利率为基准利率，确定年利率为4.5%，商业性贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率6.54996%的基础上下浮15%，确定年利率为5.5674%；公积金贷款或个人住房商业性贷款发放后遇公积金贷款基准利率或商业贷款基准利率调整的，借款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；甲方逾期归还个人住房公积金贷款的，即甲方未在每个还款期的还款日（最后一期为借款到期日）前偿还该笔借款的，乙方对逾期金额按借款利率水平上浮30%计算罚息；甲方逾期归还个人住房商业性贷款的，即指甲方未在每个还款期的还款日（最后一期为借款到期日）前偿还该笔借款的，乙方对逾期金额按借款利率水平上浮50%计算罚息。2013年5月27日，张家港农商行与吴静办理了房屋抵押登记手续，张家港农商行取得了张房他证XXXX号房屋他项权证，该证载明：房屋他项权利人为张家港农商行，房屋所有权人为吴静，房屋所有权证号为XXXX，房屋坐落XXXX，他项权种类为一般抵押权设立，债权数额为35万元。2013年5月28日,张家港农商行依据上述《个人住房公积金（组合）借款及抵押担保合同》向吴静发放个人住房公积金贷款21万元及个人住房商业贷款14万元，吴静在相应的借款借据上签字确认。吴静自2015年7月28日开始至今未能按约归还公积金贷款，故张家港农商行宣布借款提前到期。截至2015年12月28日,吴静尚结欠张家港农商行借款本金324590.48元、利息6574元，张家港农商行为此涉讼。以上事实,有《个人住房公积金（组合）借款及抵押担保合同》、房屋他项权证、借款借据、交易明细、公积金欠本欠息情况说明、商业贷款欠本欠息情况说明及庭审笔录予以证实。本院认为:本案所涉《个人住房公积金（组合）借款及抵押担保合同》系原、被告双方真实意思表示,��违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。原告依约向被告吴静发放贷款，被告吴静理应按约还本付息，被告吴静未按约还本付息，原告有权按照合同约定宣布借款到期，要求吴静归还全部借款本息并要求其从逾期之日起按合同约定利率支付逾期利息、复利，故原告要求被告吴静归还借款本金324590.48元及利息损失的请求于法有据，本院予以支持。被告吴静以其名下不动产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告吴静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为其放弃相应的诉讼权利，承担不利的法律后果。据此,依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零���条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告吴静应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司借款本金324590.48元及利息(至2015年12月28日为6574元，自2015年12月29日起至实际履行之日止，按合同约定的利率计算)。(如采用转账方式支付,请汇入原告指定账户;或汇入张家港市人民法院,开户行:中国银行股份有限公司张家港分行营业部,账号:46×××84)二、如被告吴静未按本判决履行给付义务，原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司有权就本案债权对被告吴静提供抵押的位于张家港市XXXX房产的变价款在抵押权登记的债权数额35万元范围内优先受偿。如果被告未按本��决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6268元、财产保全费3020元,合计9288元,由被告吴静负担,该款原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司已预交,由被告吴静在履行本判决时直接给付原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  包伟凯代理审判员  陈静超人民陪审员  张春华二〇一六年五月二十七日书 记 员  李文君本判决附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记���抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。