广西壮族自治区鹿寨县人民法院民 事 判 决 书（2014）鹿民二初字第199���原告中国农业银行股份有限公司xx支行。住所地：鹿寨县鹿寨镇xx路19号。法定代表人兰x涛，该行行长。委托代理人廖x惠。（特别授权）委托代理人莫x春。（特别授权）被告韦x双，农民。被告徐x炳，农民。被告罗x云，农民。被告黄x媛，农民。原告中国农业银行股份有限公司xx支行（以下简称农行xx支行）诉被告韦x双、徐x炳、罗x云、黄x媛借款合同纠纷一案，本院于2014年5月7日立案受理后，依法组成由审判员莫亚嫦担任审判长，与人民陪审员韦积修、韦耀祯组成的合议庭，因被告黄x媛下落不明，依法公告送达应诉材料及开庭传票，于2014年9月29日、10月23日公开开庭进行审理，书记员陶世超担任法庭记录。原告委托代理人及四被告均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行xx支行诉称，被告韦x双于2010年2月27日向我行申请农户小额贷款，我行于2010���3月15日同意向罗x云发放农户小额贷款50000元，签有最高额担保个人借款合同（有效期3年），采用按季还息，一年还本还款方式，用于购羊种、牛种等，农户小额贷款采用多户联保贷款方式，由联保人罗x云、黄x媛作保证担保，承担连带保证责任。韦x双于2010年3月15日通过自助借款方式借得50000元，该笔贷款还清后于2011年3月14日再次通过自助借款方式借款50000元，2013年3月13日贷款到期时韦x双没有按时足额归还我行贷款本息，韦x双在贷款逾期后仅分三次归还我还贷款本金4931.27元，利息936.87元，最后一次还款日为2012年9月27日，韦x双现尚欠我行贷款本金人民币45068.73元，利息10194.92元（计算至2014年1月13日）。由于韦x双借得的款项用于家庭发展生产，为夫妻共同借债的合意，为整个家庭享受，因此该笔贷款为韦x双、徐x炳的夫妻共同债务，且徐x炳在贷款申请书上签了名。���行对韦x双、共同债务人徐x炳进行多次催收，但韦x双、徐x炳未归还我行的贷款本息，对联保人罗x云、黄x媛也已经进行多次催收，但联保人罗x云、黄x媛至今也没有履行保证担保义务。韦x双没有严格履行还款义务已构成严重违约。我确保我行贷款安全，根据借款合同第六条6.3项及第七条之规定，我行依法起诉四被告，请求法院依法判令：1、被告韦x双、徐x炳归还我行贷款本息合计人民币55263.65元（其中本金45068.73元，计算至2014年1月13日利息10194.92元）；2、本案诉讼费、公告费由被告韦x双、徐x炳承担；3、被告罗x云、黄x媛承担连带保证责任。原告农行xx支行对其主张在举证期限内提供的证据为：1、法定代表人身份证明书、营业执照、机构代码证、兰江涛身份证，证明原告的主体资格；2、韦x双身份证、户口本，证明被告韦x双、徐x炳的主体情况；3、中国农业银行股份有限公司农户小额贷款业务申请表、中国农业银行农户贷款借款合同、联保协议书、中国农业银行股份有限公司鹿寨xx分理处证明、韦x双银行卡（复印件）、中国农业银行分期还款自动扣款回单，证明原告与被告之间的借贷关系成立；4、债务逾期催收通知书、贷款到期通知书、担保人履行责任通知书，证明贷款逾期后向被告催收。被告韦x双辩称，贷款什么时候发放的我们不知道，我只是在合同上签字，这笔款是帮莫x亮贷的，他是我哥，他说做生意让我们帮贷，我就帮他签字了，签字之后的情况我就不知道了。银行应该也知道这个情况的，因为按我的家庭条件，银行是不可能贷款给我的。这笔贷款不是我借的，我也没有能力还钱。被告韦x双在举证期限内对自己的主张未向法庭提供证据。被告徐x炳辩称，这笔贷款是我帮莫启亮贷的，因为银行的工作人员莫庭春都不认识我，怎么可能给我贷款，在合同上签字的也不是我，是我老婆代签的。这笔款也不是我们用的，不应该由我们还钱。而且，贷款给莫启亮导致今天这个后果，银行也应该是有责任的。被告徐x炳在举证期限内对自己的主张未向法庭提供证据。被告罗x云辩称，贷款我不知道，字不是我签的，全是我老公帮签的，这事我是后来才知道。被告罗x云在举证期限内对自己的主张未向法庭提供证据。被告黄x媛辩称，我现在是没有能力还款。被告黄x媛在举证期限内对自己的主张未向法庭提供证据。根据庭审举证、质证情况，并结合当事人的陈述，本院的认证意见如下：对原告提供的证据1、2、3、4，因证据来源合法、真实，与本案有关联性，对其证明力本院予以确认。经开庭质证，综合本案证据，本院确认如下法律事实：2010年2月27日韦x双及家庭成员徐x��一同向原告申请农户小额贷款用于购买羊种牛种等，担保方式为联保小组担保。2010年2月27日，联保小组成员黄x媛、韦x双、罗x云共同签订《联保协议书》，向原告承诺：联保小组各成员均自愿为原告在2010年2月27日至2013年8月27日期间向其他成员发放的贷款提供连带保证责任担保。2010年3月12日原告与韦x双签订贷款借款合同，双方约定：借款金额／可循环借款额度为人民币50000元；贷款用途用于购买羊种牛种等；放款途径为放款至借款人银行卡6228410850246052917，凡与借款人银行卡卡号相符合并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；贷款人自2010年3月12日至2013年3月11日内向借款人提供贷款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过50000元，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月；每笔借款���利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定；该合同项下借款执行浮动利率；双方还约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息等等。该合同的保证方式采用多户联保的方式，保证人韦x双、黄x媛均在贷款借款合同上签字。2011年3月14日韦x双通过自助借款方式借款50000元，后分三次（最后一次还款日为2012年9月27日）归还了共计本金4931.27元，利息936.87元，尚欠本金45068.73元及计算至2014年1月13日利息的10194.92元。贷款逾期后，原告向债务人和担保人罗x云催收，韦x双、徐x炳、罗x云均在催收通知书上签字认可，但债务人一直未归还欠款，联保小组成员亦未履行保证义务，故原告诉至法院。另查明，被告韦x双与徐x炳系夫妻关系。本院认为，本案的争议焦点为：本案的借款人应为韦x双还是莫启亮？被告均辩称，本案合同所约定的借款实际使用人为莫启亮，但均未提供证据证实自己的观点，且本案的合同当事人即本案的原、被告，被告韦x双应为本案的借款人，罗x云、黄x媛为保证人，至于该借款由谁实际使用，是另一个法律关系，不在本案处理范围。合法的借贷关系受法律保护，原告向被告发放了贷款，被告应依约定偿还贷款本金和利息。被告韦x双逾期偿还贷款的行为已经构成违约，且原告计算利息的方式是双方约定的，并未违反法律的规定。原告要求被告韦x双偿还借款本金45068.73元及利息，事实清楚，证据充分，理由充足，本院依法予以支持。因该借款用于家庭生产，且徐x炳在债务逾期催收通知书上签字认可，被告徐x炳应对该笔债务承担承担连带责任。原告与被告罗x云、韦x双、黄x媛之间签订了《联保协议书》，按该合同的约定，被告罗x云、韦x双、黄x媛之间均对其中任何一被告在原告处的贷款承担连带保证责任，故原告请求韦x双、黄x媛对被告罗x云以上债条承担连带清偿责任符合双方合同约定、亦不违反法律规定，本院予以支持。被告罗x云辩称联保协议书上的签名不是本人所签对借款事实不知情，但罗x云在担保人履行责任通知书上签字认可该笔债务，故罗x云这一辩称意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条之规定，判决如下：被告韦x双、徐x炳偿还原告中国农业银行股份有限公司xx支行借款本金45068.73元及利息10194.92元（利息计算至2014年1月13日止，此后利息按双方合同约定计算）；韦x双与徐x炳互负连带责任；被告罗x云、黄x媛对上述款项承��连带偿还责任。案件受理费1181元，由被告罗x云、徐x炳、韦x双、黄x媛负担。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。审 判 长  莫亚嫦人民陪审员  韦积修人民陪审员  韦耀祯二〇一四年十一月十三日书 记 员  陶世超