四川省珙县人民法院民 事 判 决 书(2015)宜珙民初字第2341号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珙县支行，住所地珙县巡场镇芙蓉大道96－98－100号。代表人张静，该支行行长。委托代理人吕杰，该支行员工。被告赖永祥，男，1975年9月16日出生，汉族，住四川省珙县。被告邹强，男，1974年8月19日出生，汉族，住四川省珙县。委托代理人凌明，四川宏成律师事务所律师。委托代理人刘茂文，四川宏成律师事务所律师。被告赖国民，男，1974年1月27日出生，汉族，住四川省珙县。被告珙县源丰林业开发有限公司，住所地：珙县巡场镇鞍子村办公室2楼。法定代表人赖永祥。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珙县支行（以下简称邮政银行珙县支行）与被告赖永祥、邹强、赖国民、珙县源丰林业开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行珙县支行的委托代理人吕杰、被告赖永祥、赖国民、珙县源丰林业开发有限公司及被告邹强的委托代理人凌明、刘茂文到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行珙县支行诉称，2013年6月26日，赖永祥、邹强、赖国民与邮政银行珙县支行签订《个人商务借款及担保合同》，合同约定赖永祥向原告借款200万元，用于加工厂改建及进山公路铺建，借款期限2013年6月26日至2016年6月26日，借款使用期间执行浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定，还款方式为等额本息，被告邹强、赖国民为该笔借款的连带责任保证人。2013年6月13日，珙县源丰林业开发有限公司向邮政银行珙县支行出具企业保证函，为赖永祥与邮政银行珙县支行借款200万元承担连带责任保证。2013年6月27日被告赖永祥用其所有的坐落于四川省珙县巡场镇鞍子村×社，面积为492.5亩，林权证号为珙林证字（2011）第巡场×号林权；坐落于四川省珙县巡场镇鞍子×社，面积为366.4亩，林权证号为珙林证字（2011）第巡场×号林权；坐落于四川省珙县巡场镇鞍子村，面积为647.8亩，林权证号为珙林证字（2011）第巡场×号林权为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。后原告按约定向被告赖永祥发放了借款本金200万元。被告借款后未按约定偿还借款，只偿还了借款本金1022975元，利息235404.52元。经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。截止2015年11月12日，下欠借款本金977025元，利息35703.73元，罚息14219.06元。现原告诉讼来院，要求：1、被告赖永祥偿还原告借款本金977025元，利息35703.73元，罚息14219.06元（暂算至2015年11月12日），以后罚息按双方合同约定另行计算；2、原告对被告赖永祥的抵押担保财产享有优先受偿权；3、被告邹强、赖永祥、珙县源丰林业开发有限公司对被告赖永祥应当偿还的金额承担连带保证责任。4、由被告赖永祥、邹强、赖永祥、珙县源丰林业开发有限公司共同承担本案诉讼费用。被告赖永祥辩称，被告赖永祥向原告邮政银行珙县支行借款是事实，借款是会还的，只是现在经济困难，无法还钱。被告邹强辩称，本案中有债务人赖永祥自己提供的物的担保又有人的担保，在约定不明的情况下应当先就该抵押物实现债权，且抵押物的价值远远大于原告方诉请的金额，故被告邹强不是本案适格被告。另原告方起诉在前，催收在后，邹强不应承担本案的利息、罚息、诉讼费等费用。被告赖国民辩称，本案中有债务人赖永祥自己提供的物的担保又有人的担保，在约定不明的情况下应当先就该抵押物实现债权，且抵押物的价值远远大于原告方诉请的金额，故被告赖国民不是本案适格被告。另原告方起诉在前，催收在后，赖国民不应承担本案的利息、罚息、诉讼费等费用。被告珙县源丰林业开发有限公司辩称，被告赖永祥借款是事实，被告珙县源丰林业开发有限公司担保也是事实。经审理查明，原告邮政银行珙县支行系2008年6月依法登记设立的其他股份有限公司分公司，经营范围为吸收公众存款业务…办理小额贷款业务…。2013年6月13日，珙县源丰林业开发有限公司向邮政银行珙县支行出具企业保证函，为赖永祥与邮政银行珙县支行借款200万元承担连带责任保证。保证期间为林权抵押贷款确定的债务履行期间至债务履行期间届满之日后两年止。保证范围为“赖永祥根据借款合同约定向贵行偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用。2013年6月26日，赖永祥、邹强、赖国民与邮政银行珙县支行签订《个人商务借款及担保合同》，合同约定：借款人为赖永祥；借款金额为200万元；用途为加工厂改建及进山公路铺建；借款期限2013年6月26日至2016年6月26日；借款使用期间执行浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定，同时约定“贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率即年利率8.61%，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）上浮40%确定并执行新的利率。罚息为借款人未按合同约定日期偿还贷款，从逾期之日按借款利率加收50%的罚息；还款方式为等额本息；被告邹强、赖国民自愿为被告赖永祥向原告借款200万元承担连带保证责任。保证期间为本合同约定的债务人履行债务最后期限届满之日后两年止。保证范围为主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、债务人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用。2013年6月27日被告赖永祥用其所有的坐落于四川省珙县巡场镇鞍子村×社，面积为492.5亩，林权证号为珙林证字（2011）第巡场×号林权；坐落于四川省珙县巡场镇鞍子×社，面积为366.4亩，林权证号为珙林证字（2011）第巡场×号林权；坐落于四川省珙县巡场镇鞍子村，面积为647.8亩，林权证号为珙林证字（2011）第巡场×号林权为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2013年6月27日，原告依照《个人商务借款及担保合同》约定将借款本金200万元交付给了被告赖永祥。借款逾期后，被告赖永祥未按约定偿还借款，经原告多次催收，被告至今未予偿还。截止2015年11月12日，下欠本金977025元，利息35703.73元，罚息14219.06元。上述事实，有原告的庭审陈述及下列证据：1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件各1份，负责人证明书、负责人身份证复印件各1份。2、被告赖永祥身份证、婚姻登记记录证明，被告邹强身份证、职业及收入证明、赖国民身份证、职业及收入证明复印件各1份；珙县源丰林业开发有限公司营业执照、章程、章程修正案复印件各一份。3、《个人商务借款及担保合同》复印件1份；珙林证字（2011）第巡场×号、×号、×号林权证、抵押登记证、企业保证函复印件1份；放款单1张、手工借据1张，拖欠明细2张。经庭审质证、认证，本院予以采信。本院认为，原告与被告赖永祥、邹强、赖国民签订的《个人商务借款及担保合同》、被告珙县源丰林业开发有限公司出具的《企业保证函》均系双方当事人的真实意思表示，合同条款符合法律规定。原告邮政银行珙县支行与被告赖永祥于2012年6月就被告赖永祥提供抵押担保的林权在珙县林业局办理了抵押登记（编号：﹝2013﹞4#）。《个人商务借款及担保合同》成立并生效。原告邮政银行珙县支行已于2013年6月27日将借款本金200万元交付给了被告赖永祥，原、被告之间的金融借款关系成立。截止2015年11月12日，下欠本金977025元、利息35703.73元、罚息14219.06元的事实清楚。原告所主张的利息35703.73元、罚息14219.06元是按照《个人商务借款及担保合同》中“借款使用期间执行浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定,同时约定“贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率即年利率8.61%，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）上浮40%确定并执行新的利率。若未按合同约定日期还本付息，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，罚息利率按贷款利率的基础上加收50%”约定的利率标准进行计算的，本院予以支持。被告赖永祥应依双方约定履行还款义务。原告要求赖永祥提供抵押担保的财产经拍卖、变卖所得的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利”的规定，本院予以支持。在主债务人赖永祥不履行还款义务时，该借款的连带责任保证人即被告邹强、赖国民、珙县源丰林业开发有限公司应按担保合同的约定承担连带保证责任。被告邹强、赖国民、珙县源丰林业开发有限公司在担保合同及企业保证函中未约定保证份额，依照《中华人民共和国担保法》第十二条关于“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”的规定，被告邹强、赖国民、珙县源丰林业开发有限公司应承担连带清偿责任。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第五十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告赖永祥自本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珙县支行借款本金977025元、利息35703.73元、罚息14219.06元（利息暂计算至2015年11月12日，从2015年11月13日开始至本判决确定的本金给付之日止的利息按双方合同约定的浮动利率标准另行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）。二、如果被告赖永祥未按上述第一项确定的期限履行给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珙县支行对抵押人即被告赖永祥提供抵押担保的林权（登记所有人为赖永祥，坐落于四川省珙县巡场镇鞍子村×社，面积为492.5亩，林权证号为珙林证字（2011）第巡场×号林权；坐落于四川省珙县巡场镇鞍子×社，面积为366.4亩，林权证号为珙林证字（2011）第巡场×号林权；坐落于四川省珙县巡场镇鞍子村，面积为647.8亩，林权证号为珙林证字（2011）第巡场×号林权。）经拍卖、变卖后所得价款在上述判决第一项确定的范围内享有优先受偿权。三、被告邹强、赖国民、珙县源丰林业开发有限公司对以上第一项判决确定的债务扣除以上第二项判决确定的抵押物变现后的余额相互承担连带清偿责任。被告邹强、赖国民、珙县源丰林业开发有限公司承担保证责任后，有权向主债务人赖永祥追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14043元（原告已全额预交），由被告赖永祥、邹强、赖国民、珙县源丰林业开发有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  王光怀人民陪审员  刘定文人民陪审员  郭康琼二〇一六年五月十九日书 记 员  李安蓉