江苏省兴化市人民法院 民 事 裁 定 书 （2014）泰兴商特字第0028号 申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行，住所地兴化市英武中路**海德国际****。 负责人吴祥，行长。 委托代理人黄海健、邹鸣，江苏邦兴律师事务所律师。 被申请人王武忠，男，1960年9月1日出生，汉族。 被申请人王玉萍，女，1963年10月23日出生，汉族。 申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行（以下简称邮储银行兴化支行）于2014年10月30日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法由审判员陆传美进行了审查。本案现已审查终结。 申请人邮储银行兴化支行称，2012年11月22日，王武忠因经营所需与我行分别签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》各一份，约定王武忠向我行借款900000元，年利率7.36%，借款期限自2012年11月28日至2017年11月28日，还款方式为等额本息还款法。王武忠、王玉萍自愿以其位于兴化市建新居委会星海花园西区别墅29幢1室、兴化市南大居委会沧浪1幢206室的两套房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记。借款后，王武忠仅还款至2014年8月。2014年10月16日，我行向王武忠、王玉萍发出催收逾期贷款解除合同通知书，要求立即偿还贷款本金635851.47元、利息7984.04元。届期，王武忠、王玉萍未履行清偿贷款本息的义务。为维护自身合法权益，特请求：1、依法拍卖、变卖王武忠、王玉萍位于兴化市建新居委会星海花园西区别墅29幢1室、兴化市南大居委会沧浪1幢206室的房屋，拍卖、变卖所得价款优先偿还申请人借款635851.47元及利息（截止2014年10月16日，利息为7984.08元；自2014年10月17日起至实际还款之日止，按年利率7.36%上浮50%计算）、律师代理费40000元。2、由被申请人承担实现抵押物权的费用。 申请人邮储银行兴化支行为支持其申请主张，提交如下证据材料： 1、《个人最高额综合授信合同》一份，证明自2012年11月22日至2015年11月22日期间，邮储银行兴化支行向王武忠提供最高授信限额为1690000元。 2、《个人额度借款合同》一份，证明2012年11月22日，邮储银行兴化支行与王武忠签订借款合同，借款金额为900000元，借期60个月。 3、借款借据、银行放贷单、借款支用单各一份，证明2012年11月28日，邮储银行兴化支行向王武忠发放贷款900000元，年利率7.36%，借款到期日为2017年11月28日，还款方式为等额本息还款法。 4、《个人最高额抵押合同》一份，王武忠、王玉萍自愿以兴化市建新居委会星海花园西区别墅29幢1室、兴化市南大居委会沧浪1幢206室两处房产为上述借款提供抵押担保。 5、他项权证三份，证明设定抵押的房屋及土地使用权办理了抵押物登记。 6、户籍登记卡及结婚证各一份，证明王武忠、王玉萍系夫妻关系。 7、实际还款情况一览表一份，证明王武忠于2014年8月停止偿还借款本息。 8、银行催收逾期贷款解除合同通知书一份及张贴被告住处的照片一组，证明王武忠、王玉萍未能按期偿还贷款，邮储银行兴化支行通知其贷款已到期。 9、委托代理合同、代理费发票、收费标准各一份，证明邮储银行兴化支行为实现债权支付律师代理费40000元。 本院经审查，查明，2012年11月22日，邮储银行兴化支行与王武忠签订一份《个人最高额综合授信合同》，约定：邮储银行兴化支行在2012年11月22日至2015年11月22日期间向王武忠提供额度为1690000元的最高额综合授信。在此合同项下，双方又签订一份《个人额度借款合同》，约定：邮储银行兴化支行同意向王武忠提供可循环使用的900000元借款额度；额度存续期最长为96个月，前36个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，借款期限以借款借据为准；利率实行浮动利率，即在中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，最低上浮15%计算；对未能按约偿还贷款的，邮储银行兴化支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，邮储银行兴化支行有权提前收回贷款；借款人未按期支付到期未清偿债务，邮储银行兴化支行有权宣布债务提前到期、单方面解除合同、追偿贷款并要求借款人承担因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）、处分抵押财产。同日，邮储银行兴化支行与王武忠、王玉萍签订一份《个人最高额抵押合同》，约定：王武忠、王玉萍自愿以其位于兴化市建新居委会星海花园西区别墅29幢1室、兴化市南大居委会沧浪1幢206室的房屋为上述主合同项下所形成的债务提供1690000元的最高额抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。合同签订后，双方办理了抵押物登记，兴化市建新居委会星海花园西区别墅29幢1室的房屋他项权编号为兴房他证兴化字第t0138**，土地他项权编号分别为兴他项（2012）第1537号；兴化市南大居委会沧浪1幢206室的房屋他项权编号兴房房他证兴化字第t0138**2012年11月28日，邮储银行兴化支行向王武忠发放贷款900000元，年利率7.36%，借款期限自2012年11月28日至2017年11月28日，还款方式为等额本息还款法，王武忠据此在借款借据及银行贷款放款单上签字确认。借款后，王武忠仅偿还本息至2014年8月。2014年10月16日，邮储银行兴化支行向王武忠、王玉萍发出通知，告知因被申请人逾期未偿还贷款本息，宣布贷款提前到期并解除合同。被申请人王武忠、王玉萍至今尚欠申请人邮储银行兴化支行借款本金635851.47元及其利息。 另查，王武忠、王玉萍系夫妻关系。 本院认为，申请人邮储银行兴化支行提供的证据有当事人的签字或盖章，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。本案所涉个人最高额综合授信合同、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房地产抵押合同，系双方当事人真实意思表示，内容并不违反国家法律行政法规禁止性规定，且相关抵押物已办理了抵押登记，依法应为有效，双方当事人均应严格按约履行各自的义务。邮储银行兴化支行按约发放贷款后，王武忠、王玉萍未依约履行合同义务，已构成违约。因此，邮储银行兴化支行要求王武忠、王玉萍提前偿还借款本息，并行使担保物权的请求，符合合同约定和法律规定。另，邮储银行兴化支行与王武忠、王玉萍就兴化市南大居委会沧浪1幢206室的房产虽仅领取了房屋他项权证，而未对该房产占用范围内的国有土地使用权办理抵押物登记，但根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条的规定：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物。抵押人未依照前款规定的，未抵押的财产视为。”故该房产占用范围内的国有土地使用权视为，邮储银行兴化支行有权对设定抵押的房屋及该房屋占用范围内的以拍卖、变卖所得的价款优先受偿借款本息及为实现债权而产生的费用。综上，邮储银行兴化支行的请求，具有事实和法律依据，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条，第一百九十七条的规定，裁定如下： 立即拍卖、变卖被申请人王武忠、王玉萍所有的位于兴化市建新居委会星海花园西区别墅29幢1室（房屋他项权证号：兴房他证兴化字第**）及土地使用权（土地他项权证号：兴他项（2012）第1537号）、兴化市南大居委会沧浪1幢206室（房屋他项权证号：兴房他证兴：兴房他证兴化字第**权，拍卖、变卖所得价款优先清偿申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行借款本金635851.47元及利息（截止2014年10月16日，利息为7984.08元；自2014年10月17日起至判决确定给付之日止，按年利率11.04%计算）、律师代理费40000元。 申请费3413元，公告费200元，合计3613元，由被申请人负担，此款申请人已垫付，在拍卖、变卖抵押财产的价款中优先受偿。 本裁定为终审裁定。 审判员  陆传美 二〇一四年十一月二十日 书记员  刘岑岑