广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书(2015)东二法虎民二初字第829号原告：东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行。住所地：广东省东莞市。负责人：卢健民，该支行行长。委托代理人：胡博铿，广东众达律师事务所律师。委托代理人：王玉婷，广东众达律师事务所实习律师。被告：薄兆义，男，汉族，1971年4月18日出生，住黑龙江省望奎县。委托代理人：程魁敏，广东魁峰律师事务所律师。委托代理人：袁明晶，广东魁峰律师事务所实习律师。原告东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行（以下简称农商行虎门支行）诉被告薄兆义信用卡纠纷一案，本院于2015年9月9日立案受理后，依法由代理审判员胡辉担任审判长，与人民陪审员卢耀芳、陈达生组成合议庭，适用普通程序进行审判，于2016年4月22日公开开庭进行了审理。原告农商行虎门支行的委托代理人胡博铿、被告薄兆义的委托代理人程魁敏、袁明晶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行虎门支行诉称：2013年9月6日，原、被告签订了《信用卡汽车分期付款合同》（编号为0700XXXXXXXXXXXXXXX），约定：被告向东莞市腾兴雷克萨斯汽车销售服务有限公司购买型号为雷克萨斯ES300H豪华版的汽车，车辆总价为469000元，由被告支付首付款141000元，余款由被告向原告申请信用卡分期额度透支支付，透支金额为328000元。被告透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。合同还约定手续费、利息、滞纳金等。另，合同还约定被告以其购买的汽车为该笔贷款作抵押担保。《信用卡汽车分期付款合同》签订后，被告即向原告申领了信用卡，卡号为62XXXXXXXXXXXXXXX。此后被告持该信用卡购买了案涉汽车，并透支消费328000元。后被告陆续使用该卡进行其他的透支消费，但被告未按约定进行还款，经原告多次催收，被告仍推诿不付，严重违反合同约定，原告有权收回全部未到期的贷款本息。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求依法判令：1.被告立即归还全部贷款本金310398.1元，并支付至贷款还清之日的利息、滞纳金（利息、滞纳金均按《东莞农村商业银行信用卡章程》及《东莞农村商业银行信用卡领用协议》的约定计算，计至全部款项实际清偿之日，暂计至2015年6月30日，利息（含复息）为11623.15元、滞纳金为5215.43元）；2.被告支付原告为实现本案债权所支出的律师费23361元；3.确认原告对被告所有的车牌号为粤SXXX**（发动机号为2AR0972914）的雷克萨斯小型轿车享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。被告薄兆义辩称：对被答辩人诉请的本金有异议，答辩人于2016年4月7日归还了本金182624.56元；被答辩人诉请的律师费过高；被答辩人无权对答辩人的车辆进行折价或拍卖，但确认被答辩人对该车辆有优先受偿权。经审理查明：2013年9月6日，原告农商行虎门支行作为甲方，被告薄兆义作为乙方，签订一份《信用卡汽车分期付款合同》（合同编号为0700XXXXXXXXXXXXXXX），合同约定：乙方向汽车销售商东莞腾兴雷克萨斯汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号雷克萨斯ES300H豪华版），车辆总价为人民币（大写）肆拾陆万玖仟元，乙方自行支付首期款（大写）壹拾肆万壹仟元，剩余购车款，乙方申请使用甲方信用卡分期额度以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）叁拾贰万捌仟元；乙方使用用于购车消费分期付款的甲方信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币41915元，以后每期偿还的金额为人民币9111元；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《东莞农村商业银行信用卡章程》以及《东莞农村商业银行信用卡领用协议》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金等；乙方承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；乙方累计三次违约，或展期后发生一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。同日，被告薄兆义向原告农商行虎门支行提交信用卡申请表，该表后附《东莞农村商业银行信用卡领用协议》，协议约定：被告薄兆义作为甲方，原告农商行虎门支行作为乙方；循环信用利息为日息万分之五，滞纳金为最低还款额未还清部分的5%，最低收取10元；甲方在账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款额的，账单所载当期消费交易可享受最长56天的免息还款待遇，否则乙方自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；如甲方选择按最低还款额方式还款，则未偿还部分不再享有免息还款待遇；甲方未在到期日前偿还最低还款额的，须按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低10元人民币；《东莞农村商业银行信通信用卡申请表》、《东莞农村商业银行信通信用卡章程》和《东莞农村商业银行信通信用卡业务收费表》是本协议的组成部分。被告薄兆义申请信用卡后取得原告农商行虎门支行向其发放卡号为62XXXXXXXXXXXXXXX的信用卡，并自2013年10月8日起使用该卡作日常透支消费及购车贷款。原告农商银行虎门支行于2013年11月22日向被告薄兆义放款328000元用于支付购车款。2014年12月29日，被告薄兆义所有的粤SXXX**的小型轿车（车架号为JTHBWXXXXXXXXXXXXX,发动机号为2AR0972914）办理抵押登记，抵押权人为原告农商行虎门支行。被告薄兆义自2015年1月20日起未归还任何款项，直至2016年4月7日被告薄兆义向原告农商行虎门支行归还182624.56元。截止至2016年4月19日，被告薄兆义尚欠原告农商行虎门支行本金127773.54元、利息（含复息）42454.78元及滞纳金8697.53元。庭审中，原告农商行虎门支行明确其诉请的本金包括汽车贷款本金及其他日常透支消费。原告农商行虎门支行主张其为本案支出律师费23361元，向本院提交了《民事诉讼委托合同》及律师费发票为证，被告薄兆义则主张原告农商行虎门支行诉请的律师费过高，应按诉请标的的5%计算，但未提交任何证据予以证明。另查明，原告农商行虎门支行于2015年10月14日向本院申请冻结被告薄兆义银行存款350597.68元或查封、扣押相应价值的财产，并为该财产保全申请提供额度为人民币350597.68元的信誉担保。本院于2015年10月15日作出（2015）东二法民二初字第829-1号民事裁定书，裁定冻结被告薄兆义银行存款350597.68元或查封、扣押相应价值的财产，原告农商行虎门支行为此支出保全费2273元。以上事实，有原告提交的信用卡申请表、《东莞农村商业银行信用卡领用协议》、《东莞农村商业银行股份有限公司信通信用卡章程》（打印件）、《信用卡汽车分期付款合同》、信用卡账户余额查询、机动车注册登记信息、《民事诉讼委托合同》、律师费发票、信用卡明细查询，被告提交的付款记录以及本院的庭审笔录等附卷为据。本院认为：本案为信用卡纠纷，原、被告双方签订的《信用卡汽车分期付款合同》及信用卡申请表是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告薄兆义自2015年1月20日起未按时还款，已累计违约三次以上，根据合同的约定，原告农商行虎门支行有权要求被告薄兆义立即清偿透支款项、利息及滞纳金。截止至2016年4月19日，被告薄兆义共拖欠本金127773.54元、利息（含复息）42454.78元及滞纳金8697.53元，原告农商行虎门支行诉请被告薄兆义立即归还上述款项合法有据，本院依法予以支持。被告薄兆义自愿将其名下的粤SXXX**号小型汽车（车架号为JTHBWXXXXXXXXXXXXX,发动机号为2AR0972914）为案涉债务提供担保，并办理了抵押登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故对于原告农商行虎门支行诉请对粤SXXX**号小型汽车享有抵押权，并在其折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，本院依法予以支持。对于原告农商行虎门支行诉请的律师费23361元，根据案涉《信用卡汽车分期付款合同》的约定，该部分费用应由被告薄兆义负担。原告农商行虎门支行提交《民事诉讼委托合同》及律师费发票证明其已为本案支出律师费23361元，对此本院依法予以确认，参照《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》附件广东省律师服务政府指导价第三条关于“涉及财产的民事、行政诉讼收费标准：在收取基础费用1000－8000元的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取，5万元（含5万元）以下免加收，5万-10万（含10万元）为8%，10万-50万（含50万元）为5%”的规定，原告农商行虎门支行支出律师费23361元合理，故对被告薄兆义辩称律师费应收诉讼标的的5%的主张，本院依法不予采纳，对于原告农商行虎门支行诉请被告薄兆义向其支付律师费23361元，本院依法予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、限被告薄兆义于本判决发生法律效力之日起三日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行归还本金127773.54元以及支付利息（含复息）、滞纳金[利息（含复息）及滞纳金计至2016年4月19日分别为42454.78元、8697.53元，从2016年4月20日起，按照中国人民银行的规定及案涉《信用卡汽车分期付款合同》及《东莞农村商业银行信用卡领用协议》约定的利率计算至本金还清之日止]；二、限被告薄兆义于本判决发生法律效力之日起三日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行支付律师费23361元；三、就本判决第一、二判项所列的债权，原告东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行有权对被告薄兆义所有的粤SXXX**号小型汽车（车架号为JTHBWXXXXXXXXXXXXX,发动机号为2AR0972914）在折价或者拍卖、变卖所得的价款范围内享有优先受偿权；四、驳回原告东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6558元、保全费2273元，共计8831元（原告已预交），由原告东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行负担4341元，由被告薄兆义负担4490元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  胡 辉人民陪审员  卢耀芳人民陪审员  陈达生二〇一六年五月四日书 记 员  丁紫茵谢鹏