南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2013）秦商初字第1729号原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部，住所地南京市中山南路**。代表人陈平。委托代理人李毅，江苏致邦律师事务所律师。委托代理人范存辉。被告申敏，女，1974年10月17日生，汉族。被告王廷政，男，1965年1月18日生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部（以下简称工行省分行营业部）与被告申敏、王廷政借款合同纠纷一案，原告工行省分行营业部于2013年10月28日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序，于2014年6月18日公开开庭进行了审理。原告工行省分行营业部的委托代理人李毅到庭参加诉讼。被告申敏、王廷政经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行省分行营业部诉称，申敏向工行省分行营业部申请个人住房贷款，双方签订了《个人借款∕担保合同》，约定申敏向工行省分行营业部借款1650000元，申敏以其名下位于南京市建邺区汉中路xx号xx层xx座房屋作为借款抵押。王廷政作为申敏的配偶，向工行省分行营业部出具《共同还款承诺书》，故申敏的上述借款属于夫妻共同债务，王廷政应当承担连带还款责任。合同签订后，工行省分行营业部按约发放贷款1650000元，但申敏未按约定按时足额还款，截至2013年9月21日，已连续3期未按约还款。为维护自身合法权益，工行省分行营业部诉至法院，请求判令：1、申敏、王廷政提前清偿截至2013年9月21日所欠全部借款本金1368910.66元，利息（含罚息）25454.5元；2、申敏、王廷政承担2013年9月21日起至实际还清借款时止的利息（含罚息）；3、申敏、王廷政支付工行省分行营业部为本案支出的律师代理费69719元及本案全部诉讼费用；4、工行省分行营业部在申敏、王廷政应付款项范围内对申敏名下用于抵押的南京市建邺区汉中路xx号xx层xx座房屋享有优先受偿权。被告申敏、王廷政均未作答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明，2011年8月25日，申敏与工行省分行营业部签订《个人购房借款∕担保合同》一份，约定，申敏因购买南京市建邺区汉中路xx号xx层xx座房屋向工行省分行营业部借款人民币1650000元，期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定所有贷款下一年利率；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行；申敏以按月等额本息还款法还款，每月15日为还款日；申敏未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工行省分行营业部有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定；申敏连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，工行省分行营业部有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求申敏立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；申敏自愿以其购买的南京市建邺区汉中路xx号xx层xx座房屋向工行省分行营业部提供抵押担保，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工行省分行营业部实现债权的费用和申敏所有其他应付费用。订立和履行本合同所需登记、公证、评估等费用以及申敏没有按照合同约定履行义务，工行省分行营业部为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由申敏承担。2011年10月17日，申敏与工行省分行营业部签订《南京市房地产抵押合同》，约定申敏将其名下位于南京市建邺区汉中路xx号xx层xx座房屋抵押给工行省分行营业部签订为前述《个人购房借款∕担保合同》提供担保，抵押担保的借款本金金额为人民币1550000元。同月25日，双方就上述房产办理抵押登记，工行省分行营业部领取房屋他项权证，登记债权数额为1550000元。另查明，王廷政与申敏于1999年3月31日登记结婚。2011年8月25日，王廷政向工行省分行营业部出具《共同还款承诺书》，承诺自愿与申敏共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。上述合同签订后，工行省分行营业部向申敏发放贷款人民币1650000元整，借款借据载明借款利率为浮动利率，借款当期执行年利率为8.1075%，借款期限自2011年10月26日起至2021年10月26日，申敏在借款借据中签名确认。但申敏自2013年7月起已连续超过3期未按约定归还贷款本息，截至2013年9月21日，尚欠借款本金1368910.66元，利息、罚息25454.5元以上事实，有中国工商银行个人贷款申请表、个人购建房贷款贷前调查意见表、《个人购房借款∕担保合同》、《南京市房地产抵押合同》、《共同还款承诺书》、结婚证、借款借据、自营历史明细列表、当事人陈述等证据证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。工行省分行营业部与申敏签订的《个人购房借款∕担保合同》、《南京市房地产抵押合同》，王廷政向工行省分行营业部出具的《共同还款承诺书》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法律的强制性规定，应当认定为合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。工行省分行营业部按约向申敏发放贷款1650000元，申敏亦应按约履行还款义务。但合同履行期间内，申敏连续3个月未按约足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，工行省分行营业部有权依照合同约定宣布贷款全部提前到期。故工行省分行营业部要求申敏偿还贷款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。根据庭审查明的事实，截至2013年9月21日，申敏尚欠借款本金1368910.66元，利息、罚息25454.5元，本院对此予以确认。对于未按裁判文书指定的期间履行给付义务的利息计算已由法律作出规定，故利息、罚息计算至法院判决确定的给付之日止为宜。王廷政向工行省分行营业部承诺自愿作为共同债务人对申敏在前述贷款合同项下的债务的偿还承担连带还款义务，此系王廷政对申敏与工行省分行营业部贷款合同项下债务的加入，故工行省分行营业部要求王廷政与申敏承担共同还款责任，合法有据，本院应予支持。工行江苏省分行营业部要求申敏、王廷政承担律师费69719元，但其未提供律师代理委托合同、律师费发票及进帐凭证等证据，不足以证明工行省分行营业部已实际支出律师费69719元，故对工行省分行营业部的该项诉请，本院不予支持。申敏自愿将其名下位于南京市建邺区汉中路xx号xx层xx座房屋抵押给工行雨花支行为其上述债务提供担保，并已办理了抵押登记手续，故工行省分行营业部要求在应付款项范围内对上述房屋享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。申敏、王廷政经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳工行省分行营业部主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告申敏、王廷政于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部借款本金1368910.66元及利息、罚息（该利息、罚息截至2013年9月21日为25454.5元，自2013年9月22日起至本判决确定还款之日止，按双方签订的《个人购房借款∕担保合同》及借款借据约定的标准计算）。二、如被告申敏、王廷政不履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部有权依法处置被告申敏用于抵押的位于南京市建邺区汉中路xx号xx层xx座房屋，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在登记债权数额1550000元范围内优先受偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17977元，保全费5000元，公告费600元，合计23577元，由被告申敏、王廷政负担（被告申敏、王廷政应负担的诉讼费已由原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部向本院预交，被告张申敏、王廷政应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10×××76）。审 判 长  王 芃人民陪审员  马润珍人民陪审员  黄雅维二〇一四年六月十八日见习书记员  沈 娟