浙江省长兴县人民法院民 事 判 决 书(2016)浙0522民初1695号原告：中国银行股份有限公司长兴县支行，住所地长兴县雉城街道金陵南路51号。负责人：沈耀辉，该支行行长。委托代理人：张建，浙江京衡（湖州）律师事务所律师。委托代理人：姚斌斌，浙江京衡（湖州）律师事务所律师。被告：金汉秦。被告：袁卫华。被告：倪志雄。原告中国银行股份有限公司长兴县支行与被告金汉秦、袁卫华、倪志雄信用卡纠纷一案，本院于2016年3月11日受理后，依法由审判员田旦颖独任审理，于2016年5月11日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司长兴县支行的委托代理人姚斌斌、被告金汉秦、倪志雄到庭参加了诉讼，被告袁卫华经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已当庭宣判。原告中国银行股份有限公司长兴县支行诉称：被告金汉秦、袁卫华因购车所需，与原告签订《中银信用卡购车分期付款合同》，合同约定：被告通过POS刷卡交易，使用额度后形成的透支款为58000元，分36期归还，分期付款手续费率为使用购车透支额的9.5%，按月分期等额方式支付手续费。双方还约定将所购车辆抵押给原告，作为本合同项下透支额度按期还款的履约担保，并办理抵押登记。被告倪志雄与原告签订《个人贷款保证合同》，自愿为上述合同项下的债务提供连带责任保证。合同签订后，原告已依约将透款款划至原告所购车辆的经销商专用账户，但被告却未按约履行还款义务。截止2016年2月12日，被告欠原告已到期本金8055元及手续费755.21元，利息255.26元，滞纳金938.07元，未到期本金28998元及手续费2754.9元，共计41756.44元。故原告诉至法院，请求判令：1、被告偿还原告借款本金37053元、手续费3510.11元、并支付利息255.26元、滞纳金938.07元（暂计算至2016年2月12日，之后的利息及滞纳金按合同约定计算至本息付清之日止），支付律师代理费1500元，合计43256.44元；2、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。本案在审理过程中，原告变更诉讼请求为：1、被告金汉秦、袁卫华归还原告借款本金37053元、手续费3510.11元、并支付利息255.26元、滞纳金938.07元（暂计算至2016年2月12日，之后的利息及滞纳金按合同约定计算至本息付清之日止），支付律师代理费1500元，合计43256.44元；2、被告倪志雄对上述款项承担连带清偿责任；3、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。被告金汉秦辩称，原告诉称是事实，无异议。被告倪志雄辩称，担保属实。被告袁卫华未作答辩。原告为证明其主张，向本院提交了以下证据材料：1、中银信用卡购车分期信用额度申请表复印件一份，证明被告金汉秦向原告申请车分期付款业务，申请的分期额度为58000元；2、长城环球通系列信用卡申请表、《中银信用卡购车分期付款合同》、中行信用卡专向分期付款还款计划清单、中国银行信用卡购车分期付款告客户书复印件各一份，证明被告金汉秦申请办理长城环球通系列信用卡，并用该卡透支购车及对双方权利义务作了明确约定；3、中银信用卡购车分期付款共同还款人承诺书、结婚证复印件各一份，证明被告金汉秦与被告袁卫华系夫妻关系，被告袁卫华承诺对被告金汉秦的债务承担共同还款责任；4、保证人申请表、《个人贷款保证合同》复印件各一份，证明被告倪志雄同意对被告金汉秦的借款承担连带清偿责任；5、划款交易委托授权书、划付授权书、中国银行进账单、银行存根复印件各一份，证明被告金汉秦通过信用卡透支形式购得轿车一辆；6、信用卡还款记录一份，证明至2016年2月12日，被告尚结欠的透支款本息、手续费、滞纳金共计41756.44元；7、机动车登记信息复印件一份，证明金汉秦所购的车牌号为浙E×××××车辆已办理了抵押登记；8、《委托代理合同》、代理费发票各一份，证明原告为本案花费律师代理费1500元。被告金汉秦、袁卫华、倪志雄未向本院提供证据材料。对上述原告提供的证据，被告金汉秦、倪志雄未提出异议，被告袁卫华因未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，本院经审查认为，原告提供的证据，均符合证据的真实性、合法性和关联性，故本院予以认定。根据上述采信的证据以及原告在庭审中的陈述，本院查明的事实如下，2014年7月25日，被告乔桂南向原告申请信用卡购车分期信用额度58000元，并申办了长城环球通系列信用卡一张。同日，被告袁卫华向原告出具中银信用卡购车分期付款共同还款人承诺书一份，承诺对被告金汉秦的债务承担连带共同还款责任。2014年8月10日，原告与被告金汉秦、袁卫华、倪志雄签订《中银信用卡购车分期付款合同》一份，约定，被告乔桂南通过POS刷卡交易购车，使用额度后形成的透支额（本合同项下透支额）为58000元，合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自2014年8月13日起至2017年8月13日止，如与实际交际日期不一致的，以实际交易日期为准。购车分期付款手续为使用购车透支额的9.5%，购车分期付款手续费金额为5510元，采用按月份等额方式，首期支付手续费155元，每期支付手续费153元，因被告示按时存入手续费导致产生透支息及滞纳金的，造成直接经济损失成损失的由申请人承担。若申请人提前结清或帮告依合同约定宣布合同项下的所有欠款提前到期的，申请人仍应向原告支付全部手续费。合同同时约定，首期还款金额为1615元，其后每期还款额为1611元，因逾期产生的透支息、滞纳金等以账户实际还款金额为准。如被告未依规定时间足额还款的，原告仅需事先或事后通知，有权按合同约定条款收取透支利息及滞纳金，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告仍应按合约支付透支利息（日息为万分之五），每月计收复息。在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，并由申请人全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。被告金汉秦、袁卫华在该合同的申请人及抵押人处签字盖章，被告倪志雄在该合同的保证人一栏中盖章。被告倪志雄于当日又与原告签订《个人贷款保证合同》一份，约定为被告金汉秦的的上述借款提供连带责任保证，并承诺主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。抵押担保及保证担保的范围包括透支款、分期付款手续费、透支息、滞纳金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、执行费、公告费等）。合同签订后，被告金汉秦通过刷卡透支方式购得雪佛兰轿车一辆，同时以该车为透支款提供抵押担保，并办理了抵押登记。嗣后，被告未按约履行还款义务，故纠纷成讼。另查明，原告为本案花费律师代理费1500元。本院认为，原、被告签订的《中银信用卡购车分期付款合同》与被告倪志雄《个人贷款保证合同》系双方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，故合法有效，应受法律保护。被告金汉秦未按照约定偿还透支本息、手续费、滞纳金等，显属违约，应承担归还原告透支本息、手续费、滞纳金的民事责任。被告袁卫华向原告出具共同还款人承诺书，并在《个人贷款保证合同》中作为申请人及抵押人签字，其属于债务加入，应与被告金汉秦承担共同还款责任。被告金汉秦、袁卫华以所购车辆为透支款提供抵押担保，故原告对该抵押车辆享有优先受偿权。被告倪志雄约定为被告金汉秦、袁卫华的借款提供连带责任保证，并承诺主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，故被告倪志雄对被告金汉秦、袁卫华的透支款承担连带清偿责任。原告主张律师代理费即实现债权的费用1500元，由于双方在合同中对此有明确约定，且该费用未超出合法的收费范围，故原告的该项请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金汉秦、袁卫华偿还原告中国银行股份有限公司长兴县支行透支本金37053元、手续费3510.11元、利息及罚息255.26元、滞纳金938.07元（计算至2016年2月12日止），支付律师代理费1500元，合计43256.44元，限于本判决生效之日起十日内付清；2016年2月12日之后的利息、滞纳金依照原、被告约定的利率按本金计算至实际付清之日止；二、被告倪志雄对上述款项承担连带清偿责任；三、原告中国银行股份有限公司长兴县支行对抵押物即被告金汉秦所有的车辆（车牌号：浙E×××××）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费881元，减半收取440.5元，财产保全费520元，合计960.5元，由被告金汉秦、袁卫华、倪志雄共同负担，限三被告于本判决生效之日起十日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。审判员  田旦颖二〇一六年五月十一日书记员  文 丽