江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初2717号原告中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。负责人钱剑良，该行行长。委托代理人钱华，江苏法凯律师事务所律师。被告钱明华。被告寿丽娟。原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告钱明华、寿丽娟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月1日立案受理后，依法由审判员袁媛适用简易程序于2016年4月8日公开开庭进行了审理。原告中行吴江分行的委托代理人钱华到庭参加诉讼。被告钱明华、寿丽娟经本案合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行吴江分行诉称：2009年3月31日，原告与被告钱明华、寿丽娟签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定：被告钱明华、寿丽娟向原告借款340万元，贷款利率在基准利率基础上下浮29%，借款期限为240个月，还款方式为按月等额本金还款，如未按期还款，原告对逾期部分按合同约定贷款利率的1.4倍计收罚息，被告未按约偿还或者支付任何到期本金、利息，原告有权宣布合同项下的借款立即到期并要求两被告赔偿因其违约而给原告造成的损失包括律师费等。被告钱明华、寿丽娟将��于苏州市吴江区平望镇端市村康桥半岛x邸xx号房屋、土地抵押给原告，双方办理了抵押登记手续。合同签订当日，原告依约向两被告发放贷款340万元。截止2016年2月26日，被告钱明华、寿丽娟已经拖欠贷款6期，原告催讨未果，故诉至法院，请求判令:1.被告钱明华、寿丽娟共同偿还原告中行吴江分行贷款本息2372878.62元（其中本金2323333.08元，利息47219.24元，罚息2326.3元，利、罚息暂计至2016年2月26日，之后至实际给付之日止对借款本金及应付未付利息按约定贷款利率的1.4倍计付罚息）；2.被告钱明华、寿丽娟赔偿原告中行吴江分行律师费损失97415元；3.若被告钱明华、寿丽娟未能履行上述债务的，则将抵押给原告的苏州市吴江区平望镇端市村康桥半岛xx邸xx号的房屋、土地进行变卖、拍卖或折价后由原告优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。被告钱明华、寿丽娟均未作答辩。经审理查明：2009年3月30日，钱明华、寿丽娟向中国银行股份有限公司吴江支行（以下简称中行吴江支行）提交一份《中国银行个人贷款申请表》，向中行吴江支行申请贷款340万元。中行吴江支行审核后同意钱明华、寿丽娟的贷款申请，双方于2009年3月31日签订编号2009年住字21-0043号的《个人一手住房贷款合同》一份，约定：本合同项下贷款金额340万元，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买的坐落于苏州市吴江区平望镇端市村康桥半岛xx邸xx号的房屋的购房款；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月，按实际放款日当日中国人民银行公布施行的相应档次法定贷款利率下浮29%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*日罚息利率；本合同项下贷款按照按月等额本金还款方式偿还，借款人应自发放贷款后次月开始按月还款，还款期共计240期，约定还款日为每月的31日；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失等措施；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。同日，钱明华、寿丽娟作为抵押人，中行吴江支行作为抵押权人，签订编号2009年住字21-0043号的《个人贷款抵押合同》一份，约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人钱明华之间签署的编号为2009年住字21-0043号的《个人一手住房贷款合同》，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他应诉费用；抵押物为苏州市吴江区平望镇端市村康桥半岛x邸xx号的住宅。2009年3月31日，中行吴江支行依约向钱明华、寿丽娟发放贷款340万元。借款借据载明：借款月利率为3.5145‰，借款期限自2009年3月31日起至2029年3月31日止，还款方式为自2009年4月开始按月等额本金还款法归还贷款本息。2013年5月21日，抵押双方就钱明华、寿丽娟名下位于苏州市吴江区平望镇端市村xx小区xx幢的房屋办理了抵押登记，登记的债权数额为340万元，他项权证号为苏房他证吴江字第0x**号。2015年6月30日起，钱明华、���丽娟出现逾期还款行为，2015年9月30日支付部分利息后再未还款。截至2016年2月26日，钱明华、寿丽娟尚结欠借款本金2323333.08元、利息47219.24元、罚息（含复利）2326.3元。庭审中，中行吴江分行确认其虽主张钱明华、寿丽娟归还全部借款本金，但利、罚息仍按照《个人一手住房贷款合同》的约定计算。另查明：2016年2月29日，中行吴江分行与江苏法凯律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定中行吴江分行委托该所代理本案诉讼并同意向该所支付律师费97415元。又查明：中行吴江支行于2011年12月22经银监会批准升格为中行吴江分行即本案原告。以上事实，有中行吴江分行提供的贷款申请表、个人一手住房贷款合同、借款借据、他项权证、还款明细清单、逾期未还款查询单、委托代理协议及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：中行吴江支行与被告钱明华、寿丽娟签订的个人一手住房贷款合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应认定为合法有效。中行吴江支行升格为中行吴江分行后，中行吴江支行在本案中享有的权利和负有的义务应由原告中行吴江分行继受。两被告未按贷款合同约定归还借款本息已构成违约，原告依据贷款合同约定请求两被告立即归还全部借款本金，并支付利、罚息的主张，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费损失，贷款合同明确约定由借款人承担，原告虽尚未支付，但律师已为原告提供法律服务，律师费作为原告必将发生的一项损失，理应由两被告承担。原告关于律师费的计算符合江苏省律师收费标准，本院予以确认。被告钱明华、寿丽娟以其房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告的抵押权依法设立。该房产占用范围内的土地使用权虽未办理抵押登记，但根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条的规定，应视为已一并抵押。故原告要求就两被告提供的抵押房产及占用范围内的土地使用权使抵押权于法有据，本院予以支持。被告钱明华、寿丽娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钱明华、寿丽娟于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金2323333.08元，并偿付相应欠息（暂计至2016年2月26日的利息为47219.24元，罚息为2326.3元；之后至实际给付之日止的利、罚息，按照《个人一手住房贷款合同》约定继续计算）；二、被告钱明华、寿丽娟于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失97415元（以上两项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：07xx2x93，开户行：吴江农村商业银行营业部）；三、若被告钱明华、寿丽娟至期未履行上述第一、二项债务及本判决确定的诉讼费用，原告中国银行股份有限公司吴江分行有权就被告钱明华、寿丽娟抵押的位于苏州市吴江区平望镇端市村x邸小区x幢的房屋及占用范围内的土地使用权（他项权证号：苏房他证吴江字第0x**号）折价或以拍卖、变卖所得款项在登记债权数额340万元范围内优先受偿。如有不足部分，由被告钱明华、寿丽娟继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取13281元、诉讼保全费5000元，合计18281元，由被告钱明华、寿丽娟负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处���。审判员 袁 媛二〇一六年五月二十四日书记员 徐尉文附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；���款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未按照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。