四川省江安县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1523民初446号原告张力雄，男，1975年6月10日生，汉族，务农，住江安县。委托代理人吴启才，江安县北斗法律服务所法律工作者。被告恒大人寿保险有限公司四川分公司，住所地：成都市武侯区科华北路65号B座第8层。统一社会信用代码：91510000699164817R。负责人张文波，公司总经理。委托代理人王晶，公司员工。委托代理人席丹，北京炜衡（成都）律师事务所律师。原告张力雄与被告恒大人寿保险有限公司四川分公司（以下简称恒大寿险四川分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员刘作强适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张力雄的委托代理人吴启才，被告恒大寿险四川分公司委托代理人王晶、席丹到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张力雄诉称，2015年3月25日，原告在被告处购买了一份和谐人生重大疾病保险，合同约定的保险期限为一年，重大疾病的保险金额为30000元，对恶性肿瘤、良性脑肿瘤等30种重大疾病提供保险。其保险责任约定：“本合同生效九十日后或续保合同生效之日起，被保险人在二级甲等以上（含二甲）医院被专科医生确诊初次患本合同所指重大疾病（无论一种或多种），我们按保险单所列明保险金额给付重大疾病保险金，对该被保险人保险责任终止。”2015年8月14日，原告在中国人民解放军第三二四医院（三级甲等）被确诊初次患有脑干胶质瘤，该确诊时间是在保险合同生效后的第139天。原告认为，按照合同约定被告应支付原告保险金30000元，然被告以原告投保时未如实告知为由拒绝理赔。现原告诉至人民法院，请求判令：一、被告支付原告保险金30000元；二、案件受理费由被告承担。被告恒大寿险四川分公司辩称，原告在投保前已患肿瘤疾病，但故意不履行如实告知义务的。我公司在收到本案的应诉材料后才得知该合同解除事由，未超过30日的解除权行使期间，我公司有权解除合同。现我公司主张解除合同，对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，且不退还保险费。经审理查明，2015年3月25日，原告通过保险销售人员在中新大东方人寿保险有限公司{保监许可（2015）1126号《关于中新大东方人寿保险有限公司变更股权、名称及修改章程的批复》核准该公司名称变更为“恒大人寿保险有限公司”}处购买了一份“和谐人生重大疾病保险卡”，该保险卡系自助保险卡，该卡特别提示：“激活注册请先通过销售人员及登陆www.lifeisgreat.com.cn详细了解本保险相关内容;保险责任在激活注册后才开始。”合同约定的保险期限为2015年3月26日至2016年3月25日，重大疾病的保险金额为30000元，对恶性肿瘤、良性脑肿瘤等30种重大疾病提供保险。其保险责任约定：“本合同生效九十日后或续保合同生效之日起，被保险人在二级甲等以上（含二甲）医院被专科医生确诊初次患本合同所指重大疾病（无论一种或多种），我们按保险单所列明保险金额给付重大疾病保险金，对该被保险人保险责任终止。”该保险卡既未显示保险人就相关事项向投保人进行了询问，也未显示投保人所告知的具体内容。2015年8月14日，原告在中国人民解放军第三二四医院（三级甲等）被确诊患有脑干胶质瘤。现原告以合同生效90日后被确诊初次患有肿瘤疾病，符合给付保险金的条件为由诉至本院，并提出如上诉讼请求。审理中，原告陈述在购买保险时已向保险销售人员如实告知曾因患脑干占位疾病在四川省肿瘤医院住院治疗的经过，并担心保险公司拒绝理赔，但保险销售人员解释说，现已经治疗好了，就不影响此次投保；原告在保险销售人员动员下，除在被告处投保了和谐人生重大疾病保险外，还在其他保险公司投保了商业保险7份，共缴纳保险费700多元；但均未提供相应的证据。另查明，原告分别于2013年1月14日至2013年1月30日、2014年2月10日至2014年2月24日在四川省肿瘤医院颅底颅脑病区住院治疗，诊断为脑干占位。其中第二次住院的出院记录显示：于2014年2月14日在局麻下上头架及MRI定位，MRI定位后见肿瘤位于脑干，此次为补充第二次治疗。又查明，本院于2016年4月7日向被告邮寄起诉书副本、应诉通知书等法律文书。被告分别于2016年4月22日、2016年4月28日向原告送达了理赔决定通知书，均以原告投保前患有相关疾病并治疗，投保时未如实告知为由拒绝理赔。2016年4月28日的理赔决定通知书显示，根据保险条款及相关法律规定，经本公司审慎核定认为：一、您的申请事由不能成立，本次歉难给付保险金；二、本合同予以终止，不退还保费。上述事实有原告提交的居民身份证复印件，保监许可（2015）1126号文件，保险卡原件，保险条款，诊断证明、医院资格证明，住院病历，2016年4月22日、2016年4月28日的理赔决定书原件各一份；被告提交的原告于2013年、2014年在四川省肿瘤医院的住院病历；以及原、被告的当庭陈述在卷佐证。本院认为，本案系健康保险合同纠纷。原告在被告处购买保险并缴纳保险费，双方的保险合同已经成立并生效。关于原告是否存在故意不履行告知义务的问题。原告虽在投保前患有脑干占位的疾病（肿瘤），但其陈述在投保时如实告知保险销售人员，被告对此提出异议。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。”之规定，被告应对询问的范围和内容负举证责任。现被告未提供证据证明在订立保险合同时就保险标的或者被保险人的有关情况向原告提出询问，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定,应由被告承担不利的后果，本院对被告关于原告未尽告知义务的抗辩主张不予采纳。现被告以原告未尽告知义务为由主张解除合同，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第二款“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第七条“保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。”之规定，本院不予支持。关于被告拒绝赔偿的抗辩主张，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。”之规定，本院不予支持。由于原告所患癌症疾病系保险合同约定的30种重大疾病之一，故被告应按合同约定支付原告保险金30000元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款、第七条、第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告恒大人寿保险有限公司四川分公司于本判决生效后十日内支付原告张力雄保险金30000元。案件受理费550元，依法减半收取275元，由被告恒大人寿保险有限公司四川分公司负担；此款原告张力雄已预交，被告恒大人寿保险有限公司四川分公司应负担部分于本判决生效后十日内直接向原告张力雄支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。代理审判员  刘作强二〇一六年五月二十七日书 记 员  何 强