文书内容广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗云法民二初字第2737号原告：广州市炫琳投资咨询有限公司，住所地广东省广州市白云区永平街东平大道1号东泰大厦819房，组织机构代码0701XXXX-1。法定代表人：曾良珍。委托代理人：陈广鹏，广东法制盛邦律师事务所律师。委托代理人：梁纪锋，广东法制盛邦律师事务所律师。被告：钟球初，男，汉族，1962年10月20日出生，住广东省广州市天河区。委托代理人：王新，国信信扬律师事务所律师。委托代理人：卢裕沛，国信信扬律师事务所实习律师。被告：广州市建耀混凝土有限公司，住所地广东省广州市天河区林和西横路63号12楼E，组织机构代码7124XXXX-6。法定代表人：钟球初。被告：邓志强，男，汉族，1968年12月12日出生，身份证住址广东省广州市白云区。委托代理人：徐道春，广东锐锋律师事务所律师。广州市炫琳投资咨询有限公司（以下简称炫琳公司）诉被告钟球初、广州市建耀混凝土有限公司（以下简称建耀公司）、邓志强民间借贷纠纷一案，本院受理后适用普通程序依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。炫琳公司的委托代理人陈广鹏、梁纪锋，被告钟球初的委托代理人王新、卢裕沛，被告邓志强的委托代理人徐道春均到庭参加了诉讼。被告建耀公司经本院依法送达，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告炫琳公司诉称：2014年6月2日，原告作为贷款人，钟球初作为借款人，共同签订了《借款合同》，约定钟球初向原告借款人民币3200万元，借款期为12个月，自实际提款日起算。借款利率为月利率25‰，自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。同日，建耀公司、邓志强作为担保人分别与原告签订了《保证合同》，约定建耀公司、邓志强各自愿意为钟球初提供连带责任保证，保证范围为借款合同项下的全部债务。以上合同文件签署后，原告通过银行转账方式向钟球初及其指定收款方实际支付了借款人民币3200万元，被告收款后于2014年6月3日向原告出具《借款借据》，确认收到上述借款人民币3200万元。目前借款期限已届满，钟球初未能按照《借款合同》的约定归还借款本金及利息。原告认为，双方的借款合同关系，与建耀公司、邓志强之间的担保保证合同关系，不违反国家禁止性法律规定，合法有效，钟球初逾期已构成违约，应向原告归还本息。虽然借款合同约定了利息、逾期罚息等内容，但本案中原告按照年利率24%向钟球初主张欠息期间的借款利息，依法受法律保护。建耀公司、邓志强作为保证人，根据《保证合同》的约定，应当对钟球初的上述债务承担连带清偿责任。故诉至法院，请求判令：1、钟球初向原告返还借款本金人民币3200万元及支付自2014年12月21日起至实际清偿款项之日止的借款利息（以年利率24%计算）；2、建耀公司、邓志强对钟球初的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由三被告共同承担。被告钟球初辩称：原告属于职业非法放贷，原告涉案的两家公司是同一个企业，注册地址都在同一个大厦，可以认为背后是同一个人掌控。原告两公司的注册资本只有30万元，所以我方认为这两个公司是职业放贷。原告没有放贷资质，工商查询上没有放贷资质，根据相关法律规定，原告的行为违法，故合同也是违法的，我方不需要支付利息，只需支付本金。故我方已归还的利息应当冲抵本金。被告邓志强辩称：我所签的《保证合同》并非我真实意思表示，我方完全不清楚，原告为了规避其内部规定，与钟球初协商让我做担保人，但已经明确向我释明相关责任不需要我承担，这只是形式。我有理由认为这是钟球初与原告的欺骗行为，我也未在这笔借款中获得任何利益，故我方不需要承担任何法律责任，请求驳回原告对我的诉讼请求。经审理查明：2014年6月3日，炫琳公司（贷款人）与钟球初（借款人）签订《借款合同》（合同编号：XLDK049），约定：“借款人、贷款人经平等协商，就贷款人向借款人发放贷款事宜达成一致，特订立本合同。第一部分、借款条件：第二条、本合同项下借款币种为人民币，金额3200万元。本合同项下的借款期为12个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准。第三条、人民币借款利率为月利率25‰，在合同有效期内利率不变。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。第七条、本合同项下担保为组合担保方式，具体如下：1、本合同项下借款担保人为广州市建耀混凝土有限公司，提供担保方式为保证担保，属于连带责任保证；担保合同名称：保证合同，合同编号为XLBZ049-2；2、个人无限责任担保，个人担保合同名称：保证合同，合同编号分别为：XLBZ049-1，担保人：邓志强；第二部分、流动资金借款合同条款：第一条、借款按月结息，结息日为每月20日。第七条、借款人承诺7.12承担本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等。第九条、违约：9.2借款人违约，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，停止依据本合同和贷款人与借款人之间的其他合同向借款人发放借款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；9.3借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”。同日，炫琳公司（受托人、乙方）与钟球初（委托人、甲方）签订《委托支付协议》约定：“鉴于（一）甲方与乙方签订编号为XLDK049号的《借款合同》（下称融资合同），乙方依据融资合同的约定向甲方提供融资；（二）根据相关监管规定和乙方管理要求，对符合条件的融资款项支付或经甲方同意由乙方受托支付的其他款项采用受托支付方式，即乙方根据甲方的提款申请和支付委托，将融资款项支付给符合约定用途的甲方支付对象。受托支付对象：户名广州智诚机电有限公司，账号36×××71，开户行工商银行广州花都雅居乐支行，付款金额人民币伍佰万元整；本协议自签订之日起生效，至甲方在融资合同项下的款项全部提取完毕（包括乙方依据融资合同约定取消甲方在融资合同项下的款项全部未提取款项）且乙方受托支付事宜办理完毕之日终止”。同日，炫琳公司出具《借款借据》，记载“借款人钟球初，借款金额人民币叁仟贰佰万元整，借款日期2014年6月3日至2015年6月2日止，借款用途短期资金周转，月利率25‰。钟球初在《借款借据》上签字捺印。同日，案外人黄康钜出具《说明》，内容为：2014年6月3日、2014年6月23日、2014年6月24日，我先后支付给文长明（账号：62×××56，开户行：工商银行连州支行）的人民币200万元以及支付给钟球初（账号：43×××09，开户行：中国建设银行广州天河支行）的人民币500万元和100万元，合计人民币800万元，均是我受炫琳公司委托，根据炫琳公司与钟球初于2014年6月3日签订的编号XLDK049号《借款合同》和《委托支付协议》的约定，代为向钟球初发放的贷款款项。我在此声明，上述支付给钟球初、文长明合计人民币800万元的款项均为炫琳公司所有，我只是受炫琳公司委托支付上述款项，由此产生的一切权利、利益和责任，概由炫琳公司承担与享有，与我无关。同日，案外人广州市科霖投资咨询有限公司出具《说明》，内容为：2014年7月4日，我司支付给广州智诚机电有限公司（账号：36×××71，开户行：工商银行广州花都雅居乐支行）的人民币500万元，是我司受炫琳公司委托，根据炫琳公司与钟球初于2014年6月3日签订的编号XLDK049号《借款合同》和《委托支付协议》的约定，代为向钟球初发放的贷款款项。我在此声明，上述支付给广州智诚机电有限公司人民币500万元的款项均为炫琳公司所有，我司只是受炫琳公司委托支付上述款项，由此产生的一切权利、利益和责任，概由炫琳公司承担与享有，与我无关。同日，案外人赖志明出具《说明》，内容为：2014年6月23日，我支付给钟球初（账号：43×××09，开户行：中国建设银行广州天河支行）的人民币283万元，是我受炫琳公司委托，根据炫琳公司与钟球初于2014年6月3日签订的编号XLDK049号《借款合同》和《委托支付协议》的约定，代为向钟球初发放的贷款款项。我在此声明，上述支付给钟球初人民币283万元的款项均为炫琳公司所有，我只是受炫琳公司委托支付上述款项，由此产生的一切权利、利益和责任，概由炫琳公司承担与享有，与我无关。2014年6月5日，炫琳公司通过中国农业银行向广东经略资源再生投资开发有限公司的44001400701053000395账户转账17万元，2014年6月5日，向梅州市梅江大坜市场联合开发公司的2007020809024803373账户转账50万元，2014年6月5日，6月16日，向连山壮族瑶族自治县梅洞铅锌银矿有限公司44698001040013034账户分别转账550万元、850万元；2014年6月16日，向广州建安混凝土有限公司的0318014180003105账户转账150万元。上述转账加上2014年6月3日黄康钜转账给文长明的200万元，共1817万元。炫琳公司提交收款明细一份，记载：钟球初老板，您在我司借款的叁仟贰佰万元（￥32000000），现部分已转入你委托的账户中，收款账户名下如下（单位：万元）：            序号              划款日期              收款人              金额              收款账户              开户行              备注                  1              2014-6-3              文长明              200              6222082018000375656              工商银行连州支行                                2              2014-6-5              连山壮族瑶族自治县梅洞铅锌银矿有限公司              550              44698001040013034              农行连山支行                                3              2014-6-5              梅州市梅江大坜市场联合开发公司              50              2007020809024803373              工行梅州营业部                                4              2014-6-5              广东经略资源再生投资开发有限公司              17              44001400701053000395              建行广州铁路支行                                5              2014-6-16              连山壮族瑶族自治县梅洞铅锌银矿有限公司              850              44698001040013034              农行连山支行                                6              2014-6-16              广州建安混凝土有限公司              150              0318014180003105              民生银行广州开发区支行                                                                          1817                                                钟球初在明细上签名确认。2016年6月3日，XLDK049的《借款合同》（以下称“主合同”）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证；自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；本合同的效力独立于主合同，主合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除并不影响本合同的效力。邓志强在保证人处签字捺印。2016年6月3日，甲方（保证人）建耀公司与乙方（债权人）炫琳公司签订《保证合同》（合同编号：XLBZ049-2XLDK049的《借款合同》（以下称“主合同”）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证；自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；本合同的效力独立于主合同，主合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除并不影响本合同的效力。建耀公司在甲方处盖章，甲方法定代表人处有钟球初签名。另查明：炫琳公司为有限责任公司，注册资本为30万元，法定代表人为曾良珍，成立日期为2013年5月23日，经营范围为商务服务业。案外人广州市华易小额贷款股份有限公司董事为李远峰、曾春茂、许杏开，其中李远峰为董事长，曾春茂为经理，许杏开为副经理。案外人广州市科霖投资咨询有限公司为有限责任公司，注册资本为30万元，法定代表人为周炎贤，成立日期为2012年7月20日，经营场所为广州市白云区永平街东泰大厦北塔8楼813室，经营范围为商务服务业。上述事实有《借款合同》《委托支付协议》《借款借据》、中国农业银行电子回单、说明、转账明细、银行流水、收款明细、商事登记信息及当事人陈述等证据证实。本院认为本案的争议焦点如下：一、关于《借款合同》的效力问题。钟球初向炫琳公司借款3200万元的事实，有《借款协议》《委托支付协议》《借款借据》、银行流水、说明、收款明细以及中国农业银行电子回单的证实，本院予以确认，且上述证据中的《借款借据》、银行流水、说明、收款明细以及中国农业银行电子回单亦足以证实炫琳公司已经按照其与钟球初的约定将借款交付给了钟球初及其他案外人。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定，本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。本案中炫琳公司与钟球初之间的借贷关系，属于上述情形，炫琳公司向钟球初发放贷款的行为，亦不属于《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》中应当认定无效的情形，钟球初抗辩称本案贷款属于非法放贷，合同应属无效，但钟球初并未提交证据证明本案贷款的发放存在非法的事实，故本院确认《借款合同》合法有效，应受法律保护。炫琳公司与钟球初之间的借贷关系依法成立，钟球初应当依照约定向炫琳公司履行按时偿还借款本金的义务。现无证据证实已经清偿，其行为已经构成违约，现炫琳公司依照合同约定要求钟球初清偿剩余的借款本金3200万元及利息，合理合法，应予支持。二、关于利息的问题。炫琳公司确认借款期间钟球初有支付利息，现主张自2014年12月21日起以年利率24%计算至实际清偿款项之日的利息。钟球初并未提交证据证实其有支付上述利息，故其应当承担举证不能的责任。由于双方约定的借款期间的月利率25‰已超过法律最高保护限额，现炫琳公司要求按照年利率24%计算逾期利息于法有据，本院予以支持。故钟球初应支付炫琳公司欠款3200万元及利息（利息以3200万元为本金，自2014年12月21日起按年利率24%计算至本金清偿之日止）。三、关于建耀公司、邓志强是否应承担保证责任的问题。炫琳公司与建耀公司、邓志强签订的《保证合同》有当事人的签字盖章，是各方当事人真实意思表示，各方应恪守约定。上述合同中均确定为连带责任保证，故本院认定建耀公司、邓志强对钟球初向炫琳公司的上述还款义务承担连带责任保证。建耀公司和邓志强承担保证责任后，有权向钟球初追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告钟球初于本判决生效后三十日内归还原告广州市炫琳投资咨询有限公司借款本金3200万元及利息（利息以3200万元为本金，自2014年12月21日起按年利率24%计算至本金清偿之日止）；二、被告广州市建耀混凝土有限公司、邓志强对上述判决第一项承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告钟球初追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费232093元，财产保全费5000元，由被告广州市建耀混凝土有限公司、钟球初、邓志强共同负担（上述费用已由原告预交，本院不作退回，原告同意各被告负担部分由各被告于本判决生效之日起十日内向其迳付）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提交副本,上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  曹 玲人民陪审员  付银霞人民陪审员  梁继红二〇一六年八月二十六日书 记 员  黄锦雄