云浮市云城区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）云城法民一初字第319号 原告：黄家安，男，住云浮市云城区云城街道。 委托代理人：黄伟雄，广东刚毅律师事务所律师。 被告：李健财，男，住云浮市云城区河口街道，现住云浮市云城区云城街道。 被告：董柳云，女，住云浮市云城区河口街道，现住云浮市云城区云城街道。 委托代理人：沈灿第，男，住罗定市泗纶镇。 委托代理人：江超雄，男，住云浮市云安县。 原告黄家安诉被告李健财、董柳云民间借贷纠纷一案，本院于2014年3月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年5月21日公开开庭进行了审理。原告黄家安的委托代理人黄伟雄、被告李健财、被告董柳云的委托代理人沈灿第、江超雄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黄家安诉称：被告李健财与被告董柳云是夫妻关系。2012年3月22日，两被告以资金周转需要为由，与原告签订了《借款合同》，合同约定：被告向原告借款150000元，借款期限为一个月，以云浮市市区XX路XX大厦第十层1001号房屋（房地产权证：粤房地权证云字第0000172XX号）作抵押，逾期未能归还借款，所产生的费用每月本金的10%计收，直至清偿全部本息、违约金和费用为止。合同签订后，原告依约借给两被告150000元，两被告立下借据及保证书交原告收执。同年10月8日，被告李健财再向原告借款45000元。上述两笔借款，经原告多次向被告追收偿收无果，严重损害了原告的合法权益。据此，特向法院起诉，请求法院依法判令两被告：一、归还借款195000元及利息，利息分别从2012年4月23日、起诉日起，分别以150000元、45000元为本金，分别按中国人民银行同类贷款利率四倍、中国人民银行同类贷款利率计算利息，计至还清款日止。借款150000元的利息暂计至2014年3月22日得86250元。二、诉讼费由被告负担。 原告黄家安为证明自己的主张，在举证期限内，向本院提交的 证据有：证据一、被告李健财、董柳云身份证（复印件）、结婚证（复印件），证明两被告的主体及两被告是夫妻关系。证据二、借据、借款合同、账户历史明细清单，证明被告向原告借款的事实以及被告没有归还原告借款已构成违约，应按约定承担违约责任归还原告的借款本息、违约金和其他费用。证据三、保证书（原件），证明被告保证用作借款抵押的房屋不存在权属争议、被查封、被扣押等。证据四、房地产权证（复印件），证明用作借款抵押的房屋权属被告。 被告李健财、董柳云辩称：一、原告黄家安诉被告李健财借款150000元不是事实，实际借款是141000元。原告以高额利息月息6分，先行扣除一个月利息9000元后再出借给被告李健财，将利息作为出借本金，是不合法的。 原告黄家安诉被告李健财借款45000元不是事实，此款是原告要向被告李健财收取五个月的高额利息（2012年6月23日至同年10月22日）45000元，由于被告李健财无法支付这么高额利息，在没人知道的情况下原告强迫被告李健财立下借款45000元的借据。 被告董柳云对这笔借款并不知情，与被告董柳云无任何关系，不应承担责任。 三、原告黄家安自2012年3月22日至同年6月22日，陆续向 被告董柳云收取3个月高额利息27000元。 四、根据借款合同的约定，上述借款并没有约定利息，原告要求收取利息，于法于理无据。 五、对于该笔借款的担保问题，由于没有向相关部门办理抵押登记手续，因此，被告董柳云主张以唯一的房地产作担保，应无法律效力。同时也没有优先受偿的权利。 综上所述，根据相关的法律规定，原告贷款时先行扣除利息的做法是违法的，同时以高额利息进行民间借贷的非法牟利的行为不应受法律保护。因此，请法院驳回原告的诉讼请求。 被告李健财没有提供证据。 被告董柳云提供证据有证人彭继坤的证人证言。 经审理查明：被告李健财与被告董柳云是在20XX年X月XX日在云城区民政局登记结婚的，结婚证字号：粤云区结字1A09013XX。被告李健财、董柳云于2012年3月22日与原告签订借款合同，约定向原告黄家安借款150000元，并以借据为准。借款期限从2012年3月22日起至2012年4月22日前还清。并约定以被告所有位于云浮市区XX路XX大厦第十层1001号房作抵押，但没有到有关部门办理抵押登记手续。合同约定被告未按时清还借款，所产生的费用每月共按本金的10%计收，直至还清款项为止。订合同后，原告交借款给两被告，两被告收款后立下借据交原告收执。借据载明：“现本人因资金周转不足，于2012年3月22日借黄家安人民币壹拾伍万元整，（小写：￥150000元整）以作周转之用。借款人：李健财、董柳云。2012年3月22日”。关于借款来源：2012年3月22日，原告在中国工商银行股份有限公司云浮兴云支行取款140000元，另外再筹足借款并在城市花园原告的办公室交给两被告。另查明：被告李健财于2012年10月8日向原告黄家安借款45000元，立下借据交原告收执。借据载明：“本人李健财借到黄家安现金肆万伍仟圆整（￥45000.00）借款人：李健财。2012年10月8日”。但两被告却认为只收到借款141000元，并提供证人彭继坤作证。证人彭继坤在庭上作证陈述时证明当日两被告收到原告借款141000元并立借据的经过，后来又补充证明当日原告要求被告李健财把欠借款150000元5个月的利息45000元作为借款立下借据。两被告借款后，经多次追收无果，原告于2013年3月21日向本院提起诉讼，要求解决。 庭审中，被告李健财承认借款时双方口头约定利息按月利率6%计算利息。 本院认为：被告李健财与被告董柳云是夫妻关系，有结婚证为凭，本院予以采信。原告要求被告董柳云承担被告李健财借款45000元的共同还款责任，因被告董柳云与被告区李健财是夫妻关系，根据《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十三条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”被告董柳云应承担共同还款责任。本案是民间借贷纠纷，争议焦点有下列四个：一、两被告向原告借款是否共195000元还是141000元；二、对两被告的借款如何计算利息；三、两被告是否还了利息27000元给原告；四、两被告用其房屋作借款抵押是否有效。原告黄家安与被告李健财、董柳云之间因借款所形成的债权债务合法有效，应受法律保护。原告认为两被告欠借款共195000元，并提供被告李健财、董柳云亲笔签名的两份借据等予以证实，其中在2012年3月22日签订合同借款150000元时约定借款数额以借据为准，借据数额载明是150000元。被告李健财、董柳云认为只向原告借款141000元，并提供证人彭继坤作证，证明当日两被告向原告借款141000元并立下借款150000元的借据，又把两被告欠原告借款150000元五个月的利息45000元立下借据交原告收执。根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》（法释（2001）33号）第七十三条：“双方当事人对同一事实分别举出相反的证据，但都没有足够的依据否定对方证据的，人民法院应当结合案件情况，判断一方提供证据的证明力是否明显大于另一方提供证据的证明力，并对证明力较大的证据予以确认。……”。现原告提供的借款合同、借据的证明力明显大于被告方提供证人证言的证明力，所以，原告认为两被告借款共195000元，本院予以采信，债务应当清偿。原告要求两被告归还借款195000元，合理合法，本院予以支持，被告李健财、董柳云应归还借款195000元给原告。被告李健财与被告董柳云认为只向原告借款141000元，理据不足，本院不予采纳。 关于原告要求被告支付借款150000元利息的诉求，因借款合同约定，被告李健财、董柳云未按时清还借款，所产生的费用每月共按本金的10%计收，直至还清款项为止。被告李健财也承认借款150000元时双方口头约定利息按月利率6%计算。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条的规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包括利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”因此，利息应从借款逾期之日2012年4月23日起，以150000元为本金，按照中国人民银行规定的银行同类贷款利率四倍计算利息，计至还清款日止。关于原告要求被告支付借款45000元利息的诉求，因借款没有约定利息，根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第九条的规定：“公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息借贷经催告不还，出借人要求偿付催告后利息的，可参照银行同类贷款的利率计息”。因此，利息应从起诉之日2014年3月21日起，以45000元为本金，按照中国人民银行同类贷款的利率计算利息，计至还清款日止。关于两被告认为已支付利息27000元给原告，但没有证据证明，原告认为不是事实，对此，本院不予采信。 对于双方约定以被告所有位于云浮市区XX路XX大厦第十层1001号房作抵押问题，因没有到有关部门办理抵押登记手续，所以，该抵押权尚未成立，原告对该房屋没有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 被告李健财、董柳云于本判决发生法律效力之日起五日内归还借款195000元及利息给原告黄家安，利息分两部分计算：1、从2012年4月23日起，以150000元为本金，按照中国人民银行同类贷款利率四倍计至还清款日止；2、从2014年3月21日起，以45000元为本金，按照中国人民银行同类贷款利率计至还清款日止。 如果被告李健财、董柳云未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5519元，由被告李健财、董柳云负担（原告已预交受理费5519元）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。 审 判 长  申少斌 审 判 员  刘星荣 人民陪审员  杜亚全 二〇一四年六月二十七日 书 记 员  麦绮莹