南京市建邺区人民法院民 事 判 决 书(2015)建商初字第549号原告广发银行股份有限公司南京分行。负责人李兴智，该分行行长。委托代理人杨勤春，北京大成（南京）律师事务所律师。委托代理人余琛玥，北京大成（南京）律师事务所实习律师。被告陈以洋、男，1955年11月5日生，汉族。被告郑爱月，女，1955年2月11日生，汉族。原告广发银行股份有限公司南京分行（以下简称广发银行）诉被告陈以洋、郑爱月金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员倪湖滨、人民陪审员宋捷、周敬青组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行委托代理人杨勤春到庭参加诉讼，被告陈以洋、郑爱月经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行诉称：2014年1月16日，被告与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》，被告向原告申请贷款50万元用于生产经营，以固定月利率1.5%计息，额度期限为60个月，逾期贷款罚息利率为贷款条款约定利率水平上加收30%，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利，还款方式为等额本息。后原被告在《个人信用贷款核准通知书（额度）》中核准向被告授信50万元额度，额度有效期限自2014年1月21日起至2019年1月21日止。上述合同签订后，原告分四次向被告发放了贷款，但被告却没有按约偿还贷款本息。原告为维护自己合法权益，请求判令：一、被告偿还借款本金344849.74元及利息、罚息、复利合计24633.53元，本息共计369483.27元（暂计算至2015年2月27日，具体计算至实际给付之日止）；二、判令被告承担律师费18474元；三、判令被告承担全部诉讼费、保全费。被告陈以洋、郑爱月经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2014年1月16日，原告广发银行根据被告陈以洋的申请，双方以签署编号为1401160770号《生意人卡（生意红）申请表》、编号为136149000254号《个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为1361490002540001号《个人信用贷款核准通知书（单笔）》方式订立个人借款合同。被告陈以洋在《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》中签名予以确认。借款合同约定原告向被告发放信用额度贷款50万元，贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.5%，还款方式为等额本息，每月5日还款。在《生意人卡（生意红）申请表》记载的还款方式为“等额本息的还款方式：等额本息每月还款额=合同本金*月利率*（1+月利率）【贷款期数】/（1+月利息）【贷款期数】-1”。贷款用途是“生产经营”。《生意人卡（生意红）申请表》信用贷款条款中关于罚息、复利约定为“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%”。《生意人卡（生意红）申请表》信用贷款条款第30条第（2）款约定“借款人有以下该行为的即应视为违约。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用”。双方约定的违约处理方式为“宣布本条款借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用”。贷款合同签订后，广发银行于2014年7月9日、2014年8月4日、2014年8月11日、2014年8月29日分别向陈以洋发放10万元、15万元、10万元、15万元，共计50万元贷款，借据号分别为1361490002540006、1361490002540007、1361490002540008、1361490002540009，借款期限分别为6个月、6个月、6个月、36个月。其中，借据号1361490002540006的10万元借款，在2014年8月5日至2014年11月5日期间，被告陈以洋正常还款，从2014年12月5日起，对于该笔借款，陈以洋开始逾期还款。被告陈以洋已向广发银行归还该笔借款本金和利息73767.99元，截至2016年3月3日（该笔借款已于2015年1月9日到期），陈以洋尚欠本金32107.62元，罚息9429.38元，复利1022.93元。借据号为1361490002540007、1361490002540008、1361490002540009的共计35万元借款，在2014年9月5日至2014年10月5日期间，被告陈以洋正常还款，从2014年11月5日起，对于以上三笔借款，陈以洋开始逾期还款。被告陈以洋已向广发银行归还以上三笔借款本金和利息96804.46元，截至2016年3月3日（借据号为1361490002540007、1361490002540008的两笔借款分别已于2015年2月4日、2015年2月11日到期），陈以洋尚欠本金312745.12元，利息28887.42元，罚息80173.22元，复利15533.52元。另查明，被告陈以洋与郑爱月系夫妻关系，被告郑爱月在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶栏内签名确认。再查明，广发银行与北京大成（南京）律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托北京大成（南京）律师事务所代理其与陈以洋、郑爱月的诉讼，约定的代理费为18474元。广发银行已向北京大成（南京）律师事务所支付律师费18474元，并取得律师费付款凭证。上述事实有原告广发银行在诉讼中提交的《生意人卡（生意红）申请表》，《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，广发银行贷款发放表，广发银行个人借款对账单，陈以洋与郑爱月的个人身份资料和结婚证复印件，委托代理合同及律师费支付凭证，本案的庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，原告广发银行与被告陈以洋、郑爱月签订的借款合同双方意思表示真实，合同内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，本院依法确认有效。被告陈以洋未能按照借款合同约定，按期归还已到期借款已构成违约。被告陈以洋的借款发生在其与郑爱月婚姻关系存续期间，被告郑爱月应对陈以洋的债务承担连带清偿责任。原告广发银行诉请提前收回贷款，要求两被告支付借款利息、罚息、复利符合双方借款合同约定与法律规定。此外，根据广发银行与委托代理人签订的《委托代理合同》，广发银行支付了本案的律师费18474元，并已取得支付凭证，故对于广发银行主张律师费的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定，判决如下：一、被告陈以洋于本判决生效之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司南京分行偿还借款本金344849.74元及按照借款合同约定利率标准计算产生的利息、罚息、复利（312745.12元自2014年11月5日起、32107.62元自2014年12月5日起，均计算至实际给付之日止）。二、被告陈以洋于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司南京分行支付律师费18474元。三、被告郑爱月对本判决书第一、二项确定的被告陈以洋债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7120元、保全费2520元，合计9640元，由被告陈以洋、郑爱月共同负担（该款原告已向本院预缴，本院不再退还原告，由两被告在本判决生效日起十日内向原告给付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  倪湖滨人民陪审员  宋 捷人民陪审员  周敬青二〇一六年五月三十日书 记 员  陈 慧