苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2014）姑苏商初字第0230号原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行，住所地苏州市人民路**。负责人朱建原，该支行行长。委托代理人曹宁，北京市大成（苏州）律师事务所律师。被告黄晓羚。原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行与被告黄晓羚金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月19日立案受理，因被告下落不明，本院公告送达了诉状副本等诉讼材料及开庭传票，并依法组成合议庭进行审理，由审判员徐欣担任审判长，代理审判员许晶晶主审、人民陪审员王振平参加评议，后因工作需要变更为由审判员徐欣担任审判长，代理审判员茹艳爽主审、人民陪审员傅幼敏参加评议，于2014年6月23日公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行委托代理人曹宁到庭参加诉讼。被告黄晓羚经本院合法传唤无理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行诉称：原、被告双方于2008年1月25日签订中国银行购房借款合同一份，约定原告一次性借款给被告49.8万元用于购买苏州市劳动路988号云庭城市中心花园1幢2602室房屋，借款期限228个月，被告按月归还相应本息，并以该房产作为抵押物对借款进行担保。然被告在还款过程中连续多期未能履行还款义务，经原告催讨被告仍未履行，故原告起诉至法院，请求依法判令：1、被告立即归还借款本金402036.43元；2、被告支付借款利息7854.34元，罚息160.67元（暂计算至2013年11月27日，同时承担至归还借款之日期间的逾期罚息，利率按照每年百分之7.7945计算）；3、被告赔偿原告经济损失27403元；4、被告承担本案的诉讼费用；5、被告承担抵押担保责任，如不履行还款付息义务，原告有权行使抵押权，可以拍卖、变卖作为抵押物的苏州市劳动路988号云庭城市中心花园1幢2606室的房屋，并以所得价款优先受偿。庭审中，原告明确起诉后被告归还过部分欠款，截至2014年6月19日，被告结欠原告借款本金390716.40元，利息7758.67元，罚息255.67元。被告黄晓羚未作答辩亦未向本院提供证据。本院经审理查明：2008年1月25日，中国银行股份有限公司苏州城中支行（贷款人）与被告黄晓羚（借款人、抵押人）签订《中国银行购房借款合同》（编号：2008住借字第239号）一份，约定：贷款人根据借款人的申请，经审查同意向借款人发放个人住房（商业用房）贷款49.8万元用于购买坐落于苏州市云庭1-2602的住房；本合同采取浮动利率，年利率为6.6555%，利率水平实行一年一定，即从贷款发放之日起一年内按此利率计息，每满一年后，再在人民银行当时相应档次的法定利率基础上下浮15%以确定下一年的利率，贷款利息自贷款发放之日起计算，按照人民银行规定计息基数为一年360天；贷款期限为228个月，自2008年1月25日起至2027年1月25日止，实际放款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；还款日为每月10日，借款人采取等额本息还款法；借款人应当按期偿还贷款本息，如未按照约定的时间归还，贷款人将依据人民银行有关规定对逾期贷款本息每日计收罚息，罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收40%；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；借款人不可撤销地授权贷款人在本合同生效后，以借款人购房款的名义将贷款分壹次以转账形式划入苏州新发市政公用发展有限公司在中国银行股份有限公司开立的账户：07×××01；借款人累计30天或累计三期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款提前到期；订立、执行本合同所需有关费用（包括但不限于律师费、公证费、保险费、差旅费、财产保全费、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费等）由借款人负责支付。合同同时约定：抵押人保证以其有权处分的云庭1-2602室房屋抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款担保，并保证承担法律责任；抵押担保的范围为本合同项下的贷款本机、利息（包括复利）、罚息以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、财产保全费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费等）。后双方于2009年4月3日办理了抵押登记手续，原告取得编号为苏房市区他字第10081479号房屋他项权证。上述合同签订后，中国银行股份有限公司苏州城中支行于2008年1月25日依约向双方约定的账户发放贷款49.8万元，月利率5.54625‰，期限为2008年1月25日至2027年1月25日。此后被告在还贷过程中累计三期未能按时足额偿还贷款本息，原告发函要求被告立即偿还拖欠的贷款本息，否则将根据合同约定宣布贷款全部到期并要求被告立即归还全部欠款本息，但被告仍未归还，截至2014年6月19日，被告黄晓羚结欠原告借款本金390716.40元，利息7758.67元，罚息255.67元。另查明，中国银行股份有限公司苏州城中支行经批准，于变更名称为中国银行股份有限公司苏州姑苏支行。还查明，中国银行购房借款合同中双方约定的还款账号为44×××50，后由于原告系统升级，还款账号变更为49×××52。再查明，原告为实现本案债权，与北京市大成（苏州）律师事务所签订《聘请律师合同》一份，约定律师费27403元，该律师费已经实际支付。以上事实由原告提供的中国银行购房借款合同、房屋他项权证、借款借据、情况说明、对账单信息、律师函、邮寄凭证、准许变更登记通知书、聘请律师合同、律师费支付凭证、律师费发票及庭审笔录予以证明。本院认为：中国银行股份有限公司苏州城中支行与被告黄晓羚签订的《中国银行购房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律规定，属有效合同。据此，中国银行股份有限公司苏州城中支行与被告黄晓羚之间形成借款、抵押担保关系。中国银行股份有限公司苏州城中支行在合同订立后按约履行了向被告黄晓羚发放贷款的义务，被告黄晓羚在还款过程中累计三期未能按时足额还款的行为构成违约。中国银行股份有限公司苏州城中支行经批准名称变更为中国银行股份有限公司苏州姑苏支行，其全部权利义务由原告承继，原告有权宣布全部贷款提前到期，故原告要求被告归还剩余全部借款本金并支付相应利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告诉请被告黄晓羚承担因本案发生的律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持，但原告主张的律师费损失的金额有误，本院予以调整。被告黄晓羚以其所有的位于劳动路988号云庭城市中心花园1幢2602室房屋作为借款的担保并办理了抵押登记，原告依法取得抵押权，原告要求被告在不能履行上述债务时有权对抵押物行使优先受偿权的请求，本院予以支持。被告黄晓羚经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果由其自行承担。据此，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄晓羚于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行借款本金390716.40元及利息（含罚息）8014.34元（暂计算至2014年6月19日，之后利息按合同约定计算至本判决确定给付之日止）。二、被告黄晓羚于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行律师费损失15402元。三、如被告黄晓羚未能履行上述付款义务（包括诉讼费用），原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行有权对被告黄晓羚名下位于劳动路988号云庭城市中心花园1幢2602室房屋经协议折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7942元，公告费600元，共计8542元，由原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行负担300元，由被告黄晓羚负担8242元（原告同意其预交的案件受理费、公告费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效后十日内直接向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；帐号：10×××99。审 判 长  徐 欣代理审判员  茹艳爽人民陪审员  傅幼敏二〇一四年六月二十三日书 记 员  刘年华附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。