淮安市淮安区人民法院民 事 判 决 书（2014）淮法商初字第0451号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行。负责人汪鸿光。委托代理人朱建红。被告姜小四。被告高素联。被告侯顺玉。被告吉同成。被告姜爱芳。被告侯成林。被告杨成红。委托代理人蒋顶飞。被告管石金。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行（以下简称楚州支行）与被告姜小四、高素联、侯顺玉、吉同成、姜爱芳、侯成林、杨成红、管石金金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月24日立案受理后，依法由审判员吴晓梅适用简易程序公开开庭进行了审理。原告楚州支行的委托代理人朱建红，被告高素联、侯顺玉、吉同成、侯成林、杨成红、管石金及杨成红的委托代理人蒋顶飞到庭参加诉讼，被告姜小四、姜爱芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告楚州支行诉称，2012年8月23日被告姜小四、吉同成、侯顺玉、高素联、姜爱芳组成联保小组，与原告签订小额贷款联保协议书，根据协议第五条、第六条约定，在协议期内，在贷款最高限额内原告可根据任一联保成员申请循环放贷。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。提供3名担保人，为侯成林、杨成红、管石金。同日，被告姜小四向我行借款5万元，年利率为15.66%，阶段性等额本息还款法，前6个月仅还当期利息，第7个月开始还本付息。我行按合同约定全额发放贷款，借款到期后，我行通过各种催收方式向被告姜小四索款，被告姜小四只还过部分利息，截止到2014年3月26日，被告姜小四欠原告本金5万元，利息13913.37元。现诉至法院，请求依法判决：一、被告姜小四归还原告借款本金5万元，利息13913.37元，合计63913.37元（利息已算至2014年3月26日，后按贷款利率1.5倍顺延计算至实际还款之日）；二、被告吉同标、高素联、侯顺玉、吉同成、姜爱芳、侯成林、杨成红、管石金对上述债务承担连带还款责任；三、本案诉讼费用由被告承担。被告高素联辩称，我不知道跟谁联保的，也不知道担保人是谁，我当时在空白的借款手续上签字的，我也没有拿到钱，跟我没有关系。被告侯顺玉辩称，我在侯成林太阳能厂内签字的，其他情况我也不清楚。被告吉同成辩称，钱我们没拿到，是侯成林把银行人带到我家去让我签字的，我也不清楚谁是借款人谁是担保人。被告侯成林辩称，我给高素联借款担保的，我没有给姜小四借款担保。被告杨成红辩称，我是为侯成林借款担保，侯成林带着原告工作人员去我单位办公室让我签字按手印，为五户联保我不清楚，担保无效，且担保超过6个月的担保期间，我不承担担保责任。被告管石金辩称，我就给侯成林担保过5万元，其他人我不认识，我也没有为其他人担保，不承担担保责任。被告姜小四、姜爱芳未作答辩。经审理查明，2012年8月23日，被告姜小四、吉同成、侯顺玉、高素联、姜爱芳自愿组合，成立联保小组，与原告楚州支行签订小额贷款联保协议书一份，协议约定：从2012年8月23日到2014年8月23日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币5万元内发放贷款；当联保小组全部贷款还清时，经联保小组协商一致，联保小组可以解散。联保小组解散需要由联保小组全体成员填写《中国邮政储蓄银行联保小组解散说明》提交原告，原告核实联保小组成员已全部还清贷款后，批准联保小组解散。联保小组成员未全部还清原告贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。同日，被告侯成林、杨成红、管石金与原告签订联保补充协议书。协议约定：为进一步提高联保小组成员姜小四的偿债能力和联保能力，侯成林、杨成红、管石金愿意作为其担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和向其他小组成员的担保承担连带保证责任。2012年8月18日，被告姜小四向原告楚州支行申请小额贷款5万元，并于2012年8月23日与原告签订了《小额联保借款合同》，合同约定：原告借给被告姜小四人民币5万元；年利率15.66%；借款期限12个月，从2012年8月23日至2013年8月23日；采用阶段性等额本息还款法，前6个月仅还当期利息，第7个月开始还本付息。此后期间，按照等额本息还款法偿还；被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。合同签订后，原告楚州支行向被告姜小四帐户发放了借款5万元，由被告姜小四立借据一份。后被告姜小四未能按约还款，被告侯顺玉、高素联、姜爱芳、侯成林、杨成红、管石金也未履行保证责任，截止到2014年3月26日被告姜小四欠原告贷款本金5万元，利息13913.37元，合计63913.37元。原告索款未果，遂诉至本院。以上事实，有原告当庭陈述，原告提交的企业营业执照复印件、金融许可证复印件、组织机构代码证复印件、负责人身份证明书、被告姜小四、高素联、侯顺玉、吉同成、姜爱芳、侯成林、杨成红、管石金身份证复印件以及姜小四和吉同标的结婚证复印件各一份、“好借好还”小额贷款申请表、共同还款承诺书、小额贷款联保协议书、联保补充协议书、小额联保借款合同、个人贷款（手工）借据、放款单各一份、姜小四还款明细单两张等证据予以证实。本院认为，原告楚州支行与被告姜小四、吉同成、侯顺玉、高素联、姜爱芳签订的小额贷款联保协议书、与被告姜小四签订的小额联保借款合同以及与被告侯成林、杨成红、管石金签订的联保补充协议书系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，应认定为合法有效，受法律保护，各方当事人应当按合同约定履行自己的义务。被告姜小四未按合同约定归还借款，是本案纠纷产生的主要原因，应当承担给付贷款本息的责任；被告吉同成、侯顺玉、高素联、姜爱芳作为联保小组成员，被告侯成林、杨成红、管石金作为担保人在被告姜小四未按约还款时未履行保证责任，应承担连带偿还责任。被告姜小四欠原告借款本息63913.37元，有借款合同、借据、放款单、还款明细单等证据证实，事实清楚，本院予以认定。关于被告吉同成、侯顺玉、高素联、姜爱芳均辩称不知道联保的问题，审理中，四被告均承认自己在联保协议书上签名并按了手印，故对四被告联保的事实本院予以认定；被告高素联还辩称其是在空白的联保协议书上签字并按手印，因其并未提供证据予以证明，本院不予采信；关于被告侯成林、杨成红、管石金辩称其没有为被告姜小四提供担保的问题，本院认为，被告侯成林、杨成红、管石金在庭审中均认可自己在联保补充协议书上签名并按了手印，而联保补充协议书中明确约定借款人为被告姜小四，故被告侯成林、杨成红、管石金的辩解不成立，应该承担保证责任；关于被告杨成红辩称本案已超过保证期间的问题，本院认为，被告杨成红与原告签订的联保补充协议书中明确约定根据有关法律、法规和《中国邮政储蓄银行联保协议书》，姜小四、吉同成、侯顺玉、高素联、姜爱芳自愿组合，成立联保小组。为进一步提高联保小组成员姜小四的偿债能力和联保能力，侯成林、杨成红、管石金愿意作为其担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和向其他小组成员的担保承担连带保证责任，本案中原、被告双方签订联保协议书上明确约定，“保证期间从借款之日起至借款到期后二年”，因此，本案没有超过保证期间，对被告杨成红该辩解意见，本院不予采纳。被告姜小四、姜爱芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对自己诉讼权利的处分。综上，为维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜小四于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司淮安市楚州支行借款本金5万元，利息13913.37元（利息已计算到2014年3月26日，之后利息按合同约定利率计算至本判决确定的给付之日），合计63913.37元；二、被告高素联、侯顺玉、吉同成、姜爱芳、侯成林、杨成红、管石金对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1398元，减半收取699元，由被告姜小四负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：江苏省淮安市农行城中支行；账号：3412010********；单位：淮安市财政局综合处）。审判员  吴晓梅二〇一四年六月十六日书记员  韩 雪附页--裁判依据的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。