四川省富顺县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0322民初963号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行，住所地四川省富顺县。代表人陈权，行长。委托代理人张浩，男，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行工作人员。被告荣增华，男，1967年11月23日出生，汉族，务农，住四川省自贡市沿滩区。被告钟金群，女，1973年11月14日出生，汉族，居民，住四川省自贡市自流井区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行（简称邮政银行富顺县支行）诉被告荣增华、钟金群金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月6日立案受理。依法由审判员廖伯荣适用简易，于2016年5月10日公开开庭进行了审理。原告邮政银行富顺县支行的委托代理人张浩到庭参加了诉讼，被告荣增华、钟金群经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行富顺县支行诉称：2014年8月12日，被告荣增华、钟金群与原告邮政银行富顺县支行签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》各一份，合同约定授信贷款额度为360000元，借款额度存续期限自2014年8月11日至2024年8月10日，担保方式为抵押，以被告荣增华单独所有的房屋提供抵押。此后，原告邮政银行富顺县支行于2014年8月13日向被告荣增华提供了借款360000元。被告荣增华于2015年11月13日起未按约还本付息，违反了合同约定。现要求解除与被告荣增华、钟金群签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》；被告荣增华、钟金群立即偿还所欠借款本金340478.79元及应付利息和罚息；原告对被告荣增华的抵押物享有优先受偿权；诉讼费、执行费及实现债权的费用由被告荣增华、钟金群负担。被告荣增华、钟金群未提出答辩意见。经审理查明：被告荣增华、钟金群系夫妻关系。2014年7月15日，被告荣增华、钟金群分别作为借款人、借款人配偶，向原告邮政银行富顺县支行提交了《“好借好还”个人商务贷款额度∕借款申请表》一份，申请额度为360000元。2014年8月12日，被告荣增华、钟金群作为借款人，原告邮政银行富顺县支行作为贷款人，双方签订了《个人额度借款合同》一份，合同约定授信额度金额为360000元，在额度支用期内，可以循环使用上述额度，额度存续期最长为120月，自2014年8月11日至2024年8月10日，贷款用途为新开店面，担保方式为抵押。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务或未履行对贷款人负有的其他到期债务，构成违约，贷款人有权要求解除合同，有权按照合同约定的罚息利率计收罚息。同日，被告荣增华作为抵押人，原告邮政银行富顺县支行作为抵押权人，双方签订了《个人最高额抵押合同》一份，约定被告荣增华将其单独所有的坐落于四川省自贡市大安区某某乡某某社区某某组某某空间某某栋某某单元某某层某某号的成套住宅房屋（房屋所有权证号为自贡市房权证2XXX字第1XXXXXX**号，建筑面积为146.57平方米）提供最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2014年8月11日至2024年8月10日。2014年8月12日，被告荣增华将该房屋在自贡市房管局办理了房屋他项权证，房屋他项权利人为原告邮政银行富顺县支行，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为360000元。2014年8月13日，原告邮政银行富顺县支行按约向被告荣增华发放了贷款360000元，约定借款期限从2014年8月13日至2019年8月13日，借款期内年利率为8.96%，逾期年利率为13.44%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前11个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。被告荣增华自2015年11月13日起未按约还本付息，违反了合同约定。截止2016年5月9日，被告荣增华尚欠原告借款340478.79元及利息11036.48元未付。本院认为：原告邮政银行富顺县支行与被告荣增华、钟金群签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》主体适格，意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效，应受法律保护。在原告邮政银行富顺县支行依约向被告荣增华提供贷款后，被告荣增华应当按照约定期限和还款方式还本付息，由于被告荣增华违反合同约定，迟延履行主要债务，根据法律规定和合同约定，原告邮政银行富顺县支行有权要求解除合同，故对原告邮政银行富顺县支行要求解除与被告荣增华、钟金群签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定和双方的约定，在被告荣增华未还款期间，原告邮政银行富顺县支行的利息损失，可以按照合同约定的逾期年利率计收罚息，被告荣增华、钟金群系夫妻关系，在夫妻关系存续期间的债务为共同债务，应当共同偿还，故对原告邮政银行富顺县支行要求被告荣增华、钟金群共同偿还所欠借款本金及应付利息和罚息的请求，符合法律规定，应予支持。被告荣增华用于抵押的抵押物属于个人合法财产，符合抵押条件，其抵押物经国家权利机关进行了抵押物登记，且与原告邮政银行富顺县支行签订了抵押合同，该抵押为合法有效，故对原告邮政银行富顺县支行主张在该抵押物的权利价值范围内享有优先受偿权，符合法律规定，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行与被告荣增华、钟金群于2014年8月12日签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》；二、被告荣增华、钟金群在本判决生效后5日内共同偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行借款本金340478.79元及利息（利息计算方式为：截止2016年5月9日止的利息、罚息为11036.48元和从2016年5月10日始计算至本判决确定的本金给付之日止以年利率13.44%为标准进行计算的利息、罚息。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行对抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3204元、保全费2220元，合计5424元，由被告荣增华、钟金群共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判员  廖伯荣二〇一六年五月十七日书记员  李雪冬附件==法律条文1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。