江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2014）东商初字第0783号原告江苏如东农村商业银行股份有限公司岔北支行，住所地如东县岔北镇镇北居委会江海路52号。组织机构代码：05187126-0。负责人王宏亮。委托代理人张杨。被告凌惠林。被告南通宏沓医药化工有限公司，住所地如东县岔河镇新坝村。组织机构代码：75143164-5。法定代表人凌惠林。原告江苏如东农村商业银行股份有限公司岔北支行（以下简称农商行岔北支行）与被告凌惠林、南通宏沓医药化工有限公司（以下简称宏沓公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月9日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员朱琳珺于2014年11月7日公开开庭进行了审理。原告农商行岔北支行的委托代理人张杨到庭参加诉讼，被告凌惠林、宏沓公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行岔北支行诉称，被告凌惠林于2013年9月16日向原告贷款185000元，约定到期日为2014年2月21日，用途为借新还旧，月利率为8.867‰，同时由被告宏沓公司的厂房作抵押担保。贷款到期后，被告凌惠林一致未归还贷款本息，担保人也一直未履行代偿义务。原告为维护自己的合法权益，提起诉讼，请求法院判令：1、被告凌惠林偿还借款本金185000元、利息27339.21元（计算至2014年10月8日，实际金额以归还日计算为准）；2、原告对被告宏沓公司所抵押担保的厂房享有优先受偿权；3、诉讼费由被告承担。被告凌惠林、宏沓公司未到庭，亦未提交证据。经审理查明，2013年7月2日，被告凌惠林向原告农商行岔北支行申请贷款185000元。2013年8月20日，原告农商行岔北支行（贷款人）与被告凌惠林（借款人）、被告宏沓公司（担保人）订立《最高额个人担保借款合同》一份。合同中约定：（1）借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。被告宏沓公司作为担保人自愿为被告凌惠林自2013年8月20日起至2014年2月21日止，在原告处办理的最高本金余额不超过人民币185000元整的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。（2）借款年利率为固定利率10.64%。借款人取得的贷款资金，存入如下账户：账户名称凌惠林，账号为62×××53。（3）双方在合同的违约责任中约定：借款人未按本合同借款期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。（4）双方在合同中约定的担保方式为最高额抵押担保。担保人同意以房产（编号为抵20130820560501的抵押／质押清单）作为本合同项下借款的抵押物／质物。编号为抵20130820560501的抵（质）押物清单中载明的抵（质）押名称为厂房，处所为新坝村，备注中载明为抵押18.5万。除以上约定外，双方还在合同中对费用的承担、争议的解决等相关事项作了相关约定。被告凌惠林在该合同的“借款人”一栏签名，被告宏沓公司在该合同的“担保人”一栏签章。2013年9月4日，被告宏沓公司将其坐落于如东县岔河镇新坝村6，7，1，2，3，4，5）的房屋办理了房屋他项权证书，他项权利人��原告农商行岔北支行，债权数额为185000元。2013年9月16日，原告按合同约定发放贷款人民币185000元（账户凌惠林，账号为62×××53），被告凌惠林在借款借据上签名、捺印，该借款借据上载明的借款用途、借款月利率与合同中一致，借款期限自2013年9月16日起至2014年2月21日止。借款到期后，被告凌惠林未能归还，故原告农商行岔北支行于2014年10月9日向本院提起诉讼，请求法院判令：1、被告凌惠林偿还借款本金185000元、利息27339.21元（计算至2014年10月8日，实际金额以归还日为准），本息合计212339.21元。2、原告对被告宏沓公司所抵押担保的厂房享有优先受偿权；3、诉讼费由被告承担。原告农商行岔北支行起诉时曾将张妹娟列为被告，后在庭审中撤回了对张妹娟的起诉，本院已当庭裁定予以准许。上列事实，有原告方提供的申请报告、最高额个人担保借款合同、借款���据、他项权证书等在卷佐证，并经庭审质证审核，予以确认。本院认为，被告凌惠林作为借款人在申请报告中签名、捺印并与原告订立最高额个人担保借款合同，应认定涉案最高额个人担保借款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告按约发放贷款后，被告凌惠林理应按约及时还清本息，其逾期未能归还借款本息的行为已构成违约，故应按约承担逾期还款的违约责任，原告要求其按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息的诉讼请求，有合同依据，应予支持。被告宏沓公司作为担保人在最高额个人担保借款合同上签章，同意为被告凌惠林的借款提供抵押担保，并就抵押房屋办理了他项权证书，他项权人明确为原告农商行岔北支行，因双方订立的个人担保借款合同为最高额合同，且办理的他项权证书载明的债权数额为185000元，故在被告凌惠林不履行案涉债务时，原告农商行岔北支行可在已登记的人民币185000元债权范围内对抵押财产享有优先受偿权。被告凌惠林、宏沓公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，从程序上放弃了对原告所主张的事实和所提供证据的抗辩权，由此产生的法律后果应自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告凌惠林于本判决生效后十日内偿还原告江苏如东农村商业银行股份有限公司岔北支行借款本金人民币185000元。二、被告凌惠林于本判决生效后十日内支付原告江苏如东农村商业银行股份有限公司岔北支行利息（含罚息）人民币27339.21元（计算至2014年10月8日）。自2014年10月9日起至实际给付之日止的利息按罚息月利率13.3‰继续计算给付。三、如被告凌惠林到期不履行上述第一、二项给付义务，原告江苏如东农村商业银行股份有限公司岔北支行有权在人民币185000元范围内以被告南通宏沓医药化工有限公司抵押的坐落于如东县岔河镇新坝村的6，7，1，2，3，4，5房屋以折价、拍卖或者变卖方式所得价款在人民币185000元的范围内优先受偿（他项权利证书号为如东房他证岔河字第1327**号）。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4486元，减半收取计人民币2243元，由被告凌惠林负担（原告预交的不予退还，由被告凌惠林在执行时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币4486元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通西被闸支行，账号：47×××82）。代理审判员  朱琳珺二〇一四年十一月七日书 记 员  许滢滢附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债权人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。