云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2016)云2504民初567号原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行。住所地：弥勒市弥阳镇髯翁西路**号。负责人刘兴国，系该支行行长。委托代理人廖刚。代理权限：特别授权。委��代理人姚荣福。代理权限：特别授权。被告潘凌艳，住弥勒市。被告张红，住弥勒市。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行与被告潘凌艳、张红信用卡纠纷一案，本院于2016年3月4日立案受理后，依法由审判员解雯璇适用简易程序于2016年5月18日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行的委托代理人姚荣福、被告张红到庭参加诉讼。被告潘凌艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行诉称：2013年5月6日，被告潘凌艳、张红向我行申请办理贷记卡汽车专项分期，填写了领用卡申请表，并表示自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约束，留存了身份证复印件。经我行调查、审查、审批，同意向其发卡，卡号为XXX，核定信用额度为30000元，专项汽车分期额度500000元。2013年5月22日，我行与被告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》[合同编号为：红弥农汽分（2013）字第0035号]。被告潘凌艳于当日通过POS机终端向弥勒市明兴商贸有限公司支付500000元购车款。自2015年9月起，被告的贷记卡曾多次出现透支记录风险，截止2016年2月14日共透支本金127032.37元(其中消费本金30000元，汽车分期贷款本金97032.37元)，产生利息12473.46元、滞纳金9733.13元，合计人民币149238.96元未能归还。透支款项逾期后，我行多次向被告进行催收，被告虽作了还款承诺但未按要求偿还欠款。我行只有向法院起诉，要求解除我行与被告潘凌艳、张红于2015年5月22日签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》[合同编号为：红弥农汽分（2013）字第0035号]；由被���潘凌艳、张红偿还我行自2015年9月19日起至2016年2月14日止贷记卡透支本金127032.37元、利息12473.46元、滞纳金9733.13元，合计人民币149238.96元；由被告潘凌艳、张红支付自2016年2月15日起至清偿之日止的利息、滞纳金、超限费（按《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定计算）；在二被告不能清偿上述借款本息时，通过折价或拍卖、变卖抵押的识别代号为XXX，发动机号为XXX，车辆号牌为云X**的路虎车一辆予以清偿，抵押物不足以清偿时，由二被告继续用货币清偿；由二被告承担案件受理费。被告张红辩称：原告所述属实，所欠金额符合。被告潘凌艳未作答辩。综合双方当事人的诉、辩主张，本案的争议焦点是：1.原、被告之间是否存在信用卡借贷关系，若存在，是否合法有效；2.原告的诉讼请求有无事实及法律的依据，是否应予以支持。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行为证实其主张的事实和支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料：1.营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证复印件各1份，负责人身份证明书1份，欲证明原告有合法的诉讼主体资格。2.二被告的身份证、结婚证、家庭成员共同还款责任书复印件各1份，欲证明二被告的身份信息及二被告系夫妻关系。3.金穗贷记卡汽车分期业务申请表、分期业务细则复印件各1份，欲证明被告潘凌艳向原告申请办理信用卡，并表示愿意遵守章程的各项规则，经原告调查核实向其发放了信用额度为30000元，专项汽车分期额度为500000元的信用卡。4.《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《汽车销售合同》、注册登记摘要信息栏、中国农业银行存根复印件各1份，欲证明被告潘凌���通过POS机终端向弥勒市明兴商贸有限公司支付购车款500000元，并对车辆办理了抵押登记手续。5.交易明细查询复印件2份，欲证明截至2016年2月14日，被告潘凌艳刷卡消费本金127032.37元，产生利息12473.46元、滞纳金9733.13元，合计人民币149238.96元。经质证，被告张红对原告提交的证据1、2、3、4、5，无异议。被告潘凌艳未到庭发表质证意见。被告潘凌艳、张红未向本院提交证据材料。本院认为：原告提交的证据1、2、3、4、5，来源合法，内容真实，能够相互印证证明原告欲证明的事实，且被告张红无异议，均予以采信。根据庭审、举证、认证，本院确认如下法律事实：被告潘凌艳、张红系夫妻。2013年5月6日，被告潘凌艳向原告申请办理金穗贷记卡汽车专项分期业务，填写了《中国农业银行金穗贷记���申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》，并表示自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。经原告审查，核发了卡号为XXX的金穗贷记卡一张给被告潘凌艳，信用额度为30000元，专项汽车分期额度为500000元。2013年5月22日，原告与二被告双方签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》[合同编号为：红弥农汽分（2013）字第0035号]，被告潘凌艳作为持卡人及车辆抵押人、被告张红作为车辆抵押人在该合同上签字捺印。合同约定，由被告潘凌艳、张红以该合同所购的识别代号为XXX，发动机号为XXX，车辆号牌为云X**的路虎车一辆为该贷记卡透支借款提供担保。双方对该车办理了抵押登记手续。被告潘凌艳于签订担保借款合同的当日，通过POS机终端向弥勒市明兴商贸有限公司支付购车款500000元。自2015年9月起，被告潘凌艳的贷记卡多次出现透支记录，截止2016年2月14日共透支本金127032.37元(其中消费本金30000元，汽车分期贷款本金97032.37元)，产生利息12473.46元、滞纳金9733.13元，合计人民币149238.96元。透支款项逾期后，原告多次向被告催收未果，遂向本院起诉。庭审中，原告放弃要求由二被告支付其超限费的诉讼请求。另查明，原告主张的利息系按日利率万分之五、滞纳金按月最低还款额未还部分的百分之五计算。本院认为：原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行与被告潘凌艳订立的自愿遵循《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定及原告与二被告签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，不违反法律及行政法规的强制性规定，是合法有效的。自合同签订后，各方当事人应全面履行各自的义务。原告已按约定交付给被告潘凌艳金穗贷记卡并授予其享有信用额度为30000元、专项汽车分期额度为500000元。被告潘凌艳透支消费后，未按约定向原告履行还款义务，依法应承担偿还借款及支付利息的义务，如被告潘凌艳不偿还欠款应以其及被告张红抵押担保的车辆折价或拍卖、变卖所得价款进行偿还。原告主张解除与被告潘凌艳、张红于2013年5月22日签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》的诉讼请求，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”的规定，且被告张红同意解除该合同，故该诉讼请求本院依法予以支持。因被告潘凌艳透支信用卡未予偿还产生的债务系被告潘凌艳、张红夫妻关系存续期间所产生，应按���妻共同债务处理。现原告主张由二被告偿还自2015年9月19日至2016年2月14日透支本金127032.37元，并支付利息12473.46元、滞纳金9733.13元，合计人民币149238.96元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。对原告主张由二被告支付自2016年2月15日起至清偿之日的利息、滞纳金的诉讼请求，因与《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定相重复，故本院依法支持由二被告支付自2016年2月15日起至判决确定的履行期限届满之日止的利息、滞纳金（利息按日利率万分之五、滞纳金按月最低还款额未还部分的百分之五计算）。对原告主张在二被告不能清偿原告上述借款本息时，通过折价或拍卖、变卖抵押车辆云X**予以清偿，抵押物不足清偿的部分由二被告继续承担偿还责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》���四十四条、第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行与被告潘凌艳、张红于2013年5月22日签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》［合同编号：红弥农汽分（2013）字第0035号］。二、由被告潘凌艳、张红于判决生效之日起三日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行贷记卡透支本金127032.37元，并支付利息12473.46元、滞纳金9733.13元，合计人民币149238.96元。三、由被告潘凌艳、张红于��决生效之日起三日内一次性支付原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行自2016年2月15日起至判决确定的履行期限届满之日止的利息、滞纳金（利息按日利率万分之五、滞纳金按月最低还款额未还部分的百分之五）。四、若被告潘凌艳、张红未按期偿还上述款项，原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行有权对被告潘凌艳、张红所有的车辆号牌为云X**的路虎车一辆（车辆识别代号XXX，发动机号为XXX）折价或拍卖、变卖所得价款在上述款项范围内优先受偿；不足部分由被告潘凌艳、张红继续清偿。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3060元，由被告潘凌艳、张红承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  解雯璇二〇一六年五月二十五日书记员  黄 瑶