重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2015)中区法民初字第13725号原告中国工商银行股份有限公司重庆较场口支行，地址重庆市渝中区较场口88号附1号，组织机构代码77179549-7。负责人袁毅，支行行长。委托代理人郭顺祥，重庆国生律师事务所律师。委托代理人何雪松，重庆国生律师事务所律师。被告印建全，男，汉族，1966年10月17日出生，住云南省文山壮族苗族自治州文山县。被告王启芬，女，汉族，1965年6月15日出生，住云南省文山壮族苗族自治州文山县。原告中国工商银行股份有限公司重庆较场口支行（以下简称工行较场口支行）与被告印建全、王启芬信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员胡科担任审判长，与人民陪审员陈邦碧、高勇组成合议庭适用普通程序公开开庭进行审理，书记员张玮佳担任记录。原告工行较场口支行的委托代理人郭顺祥到庭参加了诉讼，被告印建全、王启芬经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行较场口支行诉称，2013年7月1日，工行较场口支行与印建全、王启芬签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定印建全向汽车销售商重庆商社博瑞进口汽车销售有限公司购买凯宴牌汽车，车辆总价为2050000元，印建全通过购车专项分期付款业务以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为1435000元；印建全以用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支方式支付购车消费款，以按月分期等额方式偿还透支资金，分期还款分36期，首期偿还44391.62元，以后每期偿还44375元；若印建全未按时足额存入资金，则应承担透支利息、滞纳金、复利、超限费等费用和计算逾期次数。当被告累计三次违约时，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费等全部债务。合同还约定合同履行过程中发生争议时应向原告所在地人民法院起诉。同日，工行较场口支行与印建全签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定印建全以其购买的凯宴牌汽车为上述债务提供抵押担保，并办理抵押登记手续。上述合同签订后，原告将1435000元划入印建全指定的重庆康程达汽车销售服务有限公司的账户，而印建全未按约履行还款义务。印建全、王启芬出具了《共同偿债人承诺书》，王启芬承诺愿作为印建全的共同债务人对涉案债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。现诉至法院，请求判令：1、印建全、王启芬立即偿还原告未还透支款597915元、手续费13542元、利息8452.07元、滞纳金418.79元，共计620327.86元（手续费已计算至2015年7月，从2015年8月起的手续费按月以4514元计算，最长不超过12个月；利息已计算至2015年8月13日，以后的利息以未还透支款597915元为基数按每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，至付清日止，利随本清）；2、原告对被告印建全所有的凯宴牌小型越野客车的拍卖、变卖、折价后的款项享有优先受偿权；3、本案诉讼费10003元、保全费4020元、公告费500元由印建全、王启芬承担。被告印建全未答辩。被告王启芬未答辩。经审理查明，2013年7月1日，工行较场口支行与印建全签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定印建全向汽车销售商重庆商社博瑞进口汽车销售有限公司购买凯宴牌汽车，车辆总价2050000元，印建全通过其在工行较场口支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式向重庆商社博瑞进口汽车销售有限公司支付购车款，透支金额为1435000元；印建全不可撤销地授权工行较场口支行将上述透支资金划入印建全指定的重庆康程达汽车销售服务有限公司；印建全使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款，以按月分期等额方式偿还透支资金，分期还款分36期，首期偿还44391.62元，以后每期偿还44375元，每期的透支款项应从透支次月起于每月20日前偿还；印建全应按分期付款方式向工行较场口支行支付手续费162516.62元；印建全按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下工行较场口支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；印建全未按时足额存入资金导致工行较场口支行无法扣款受偿的，工行较场口支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向印建全收取透支利息、复利、滞纳金、超限费和计算逾期次数；印建全未按合同约定支付手续费和归还透支资金的，工行较场口支行有权要求印建全立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入印建全信用卡账户。同日，工行较场口支行与印建全签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，王启芬作为抵押物共有人在合同中签字。合同约定印建全以其所购买的凯宴牌汽车为上述贷款设定抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2013年9月29日，印建全所有的上述车辆在重庆市公安局交通管理局车辆管理所办理了抵押登记，抵押权人为工行较场口支行。2013年7月2日，工行较场口支行按约向印建全发放了贷款1435000元，并将该款划入印建全指定的重庆康程达汽车销售服务有限公司。嗣后，印建全未按约履行还款义务。截止2015年8月13日，印建全尚欠工行较场口支行购车款597915元和手续费13542元、利息8452.07元、滞纳金418.79元。另查明，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，印建全使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。发卡机构对印建全不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从印建全账户扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。再查明，2013年7月1日，印建全、王启芬系夫妻关系，双方于2000年6月16日办理了结婚登记手续，在借款同时，双方出具了《共同偿债人承诺书》，王启芬承诺愿作为印建全的共同债务人对涉案债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。本院认为，工行较场口支行与印建全签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。工行较场口支行在按约发放了贷款后，印建全未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。印建全应当偿还工行较场口支行的借款本息及费用。王启芬承诺其愿作为印建全的共同债务人对涉案债务承担无条件、不可撤销的共同偿还责任，系其的真实意思表示，且印建全与王启芬系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。因此，印建全的上述借款属其与王启芬夫妻关系存续期间产生的共同债务，工行重庆较场口支行要求王启芬承担共同还款责任的请求符合法律规定，本院予以支持。印建全以其所购买的车辆为本案所涉借款向工行较场口支行提供抵押担保，并办理了登记，故工行较场口支行依法对该车辆享有优先受偿权。被告印建全、被告王启芬经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告印建全、被告王启芬在本判决生效十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆较场口支行所欠购车款597915元、手续费13542元，及截止2015年8月13日的利息8452.07元、滞纳金418.79元，并支付从2015年8月14日起至付清时止，以597915元为基数，按日利率万分之五计收的贷款利息，贷款利息按月计收复利；手续费从2015年8月起至付清时止按月以4514元计算，最长不超过12个月；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆较场口支行对被告印建全所有的凯宴牌汽车享有优先受偿权。如果被告印建全、被告王启芬未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10003元、保全费4020元、公告费500元，由被告印建全、被告王启芬承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  胡 科人民陪审员  陈邦碧人民陪审员  高 勇二〇一六年五月五日法官 助理  陈天天书 记 员  张玮佳