江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书(2015)大三商初字第00030号原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司三龙支行，住所地盐城市大丰区三龙镇兴龙路14号。负责人蔡俊民，该行行长。委托代理人邢琴，该行员工。被告季昌飞。被告陈立娣。被告刘建东。被告柏桂娟。被告刘建东、柏桂娟的共同委托代理人左兵，江苏知本律师事务所律师。被告纪昌华。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司三龙支行（以下简称大丰农商行三龙支行）与被告季昌飞、陈立娣、刘建东、柏桂娟、纪昌华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月22日立案受理后，依法由代理审判员杨志兵担任审判长与代理审判员智通强、人民陪审员柏晓红组成合议庭适用普通程序于2016年2月26日公开开庭进行审理。原告大丰农商行三龙支行的委托代理人邢琴，被告刘建东、柏桂娟及其共同委托代理人左兵均到庭参加诉讼，被告季昌飞、陈立娣、纪昌华经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大丰农商行三龙支行诉称，被告季昌飞与被告陈立娣系夫妻关系，2014年6月11日，两名被告携带相关手续与我行签订最高额个人担保借款合同，编号为（37）农商高保各个借字（2014）第621号，借款人民币60万元，被告刘建东、柏桂娟、纪昌华对此贷款提供连带责任保证。2014年6月14日，我行与借款人季昌飞、陈立娣签订借款借据，约定借款年利率为9.6%。2015年6月10日，借款到期后，被告季昌飞、陈立娣因经营亏损和涉及其他经济纠纷未能偿还贷款本金60万元及第一、二两季度贷款利息计30068.49元，被告刘建东、柏桂娟、纪昌华亦未能按约连带偿还贷款本金及利息。为维护我行的权益，请求法院判令被告季昌飞、陈立娣立即共同归还我行截止2015年6月20日的贷款本金及利息计630068.49元（贷款本金60万元，2015年第一、第二季度的利息30068.9元）及贷款本金60万元自2015年6月21日起至实际履行之日止按合同约定年利率14.4%计算的逾期利息；被告刘建东、柏桂娟、纪昌华对被告季昌飞、陈立娣的上述还款义务承担连带偿清偿责任；本案诉讼费，律师费及其他贷款人实现债权的费用均由各被告共同承担。被告季昌飞、陈立娣、纪昌华未答辩、未举证。被告刘建东、柏桂娟共同辩称，1、我们为借款人季昌飞担保的金额计20万元，非原告在诉状所述的担保金额计60万元；2、案涉合同明确载明贷款资金的支付方式为贷款人受托支付，且应直接支付给饲料供应商即本案被告柏桂娟，但实际出借资金过程中贷款资金并未支付给柏桂娟。根据《担保法》第二十四条的规定，“债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任”故我方的担保责任应当予以免除；3、原告江苏大丰农村商业银行三龙支行与借款人季昌飞、陈立娣之间存在恶意串通骗取担保人担保的情形，从季昌飞贷款资金流向及农商行放贷的资料即可证实，担保人的担保责任应当予以免除；4、因季昌飞的行为已经涉嫌经济犯罪，请求人民法院将此案移送至公安机关侦查，同时因为季昌飞涉嫌犯罪，其与原告农商行三龙支行的借款合同系无效合同，担保合同随之无效，无效的原因在原告和借款人，担保人的担保责任应当予以免除。综上，请求法院裁定驳回原告的起诉，将本案移送公安机关侦查或直接驳回原告对刘建东、柏桂娟的诉讼请求。经审理查明，被告季昌飞与被告陈立娣系夫妻关系，借款发生在两夫妻关系存续期间。2014年6月11日，原告大丰农商行三龙支行与被告季昌飞签订最高额个人担保借款合同，合同约定载明：“最高额个人担保借款合同（37）农商高保个借字（2014）第621号借款人季昌飞贷款人江苏大丰农村商业银行股份有限公司三龙支行担保人：（1）纪昌华（2）柏桂娟（3）刘建东。第一条……担保人自愿为借款人自2014年6月11日起至2017年6月10日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币（金额大写）陆拾万元正的借款提供担保。第二条借款利率以借款凭证记载为准。……第四条借款人取得的贷款资金，存入如下账户：账户名称季昌飞，账号为62×××52。采用如下支付方式贷款人受托支付：贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，经审核无误后，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款交易对象。……第八条本借款担保方式为最高额保证担保。担保人负有监督主合同债务人按主合同约定用途使用借款及主合同约定的期限还本付息的义务。本合同不因主合同债务人违反主合同约定使用借款而无效。……第九条（二）借款人未按照本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调……第十条费用的承担：与本合同有关的公正费、保险费、抵押登记费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及其他贷款人实现债权的费用均由借款人与担保人连带承担……”。借款人季昌飞在借款人栏签名、捺印并注明自己的居民身份证号码，被告纪昌华、刘建东、柏桂娟分别在担保人栏处签名、捺印并相应的分别注明自己的居民身份证号码。同日，原告江苏大丰农村商业银行三龙支行分别与被告柏桂娟及刘建东做了保证人面谈记录，被告柏桂娟与被告刘建东分别在面谈笔录上签字。2014年6月12日，被告季昌飞与案外人李绍明签订一份销售合同，载明“甲方：李绍明乙方：季昌飞。……1：甲方向乙方提供优质水产配合饲料，并接受当地饲料质量监督部门的监督。2：乙方全年经销甲方银鲫鱼用水产料200吨。……4：乙方应提前十天向甲方订货，并提供提货产品：规格：数量，以便甲方安排计划。……6：结算方式为销售返利现款结算按每吨200元，如赊账按每吨150元……”。合同落款日期为2014年6月12日，案外人李绍明在销售合同甲方栏处上签字并注明自己的账号62×××63，被告季昌飞在销售合同乙方栏处签名并注明自己的账号62×××52。2014年6月14日，原告大丰农商行三龙支行与被告季昌飞签订借款借据一张，载明：“编号（008660），科目13011405。贷款期限自2014年6月14日至2015年6月10日止；借款人季昌飞，贷款账号320982037401000027197，收款人户名季昌飞，存款账号为62×××52；贷款金额计60万元；贷款用途为购鱼料（购鱼料），合同号为（37）农上高保个借字（2014）第621号，受托支付标志为受托支付”。被告季昌飞在借款人栏处签名、捺印。同日，被告季昌飞提供了有其签名的提款申请书及贷款资金支付委托书，表明提款金额计60万元，提款用途为购鱼料，提款方式为贷款人受托支付60万元，受托支付交易对象为李绍明，账号为62×××31。大丰农商行三龙支行将60万元贷款汇至被告季昌飞贷款账号320982037401000027197，又转至被告季昌飞借款账户62×××52，同日该笔金额60万元转至案外人李绍明62×××31的银行账户，而后同日由季昌飞持李绍明卡从李绍明银行账户内转40万元至自己的银行账户内（账号62×××52），季昌飞于2016年6月15日分数次将该40万元取走。截止到借款到期日2015年6月10日，被告季昌飞尚欠原告贷款本金60万元、按照合同约定的利息27308.33元及自2015年6月10日至2015年6月20日产生的逾期利息为2760.16元，后原告大丰农商行三龙支行多次向被告追索贷款本金及相应利息、罚息未果，遂于2015年7月22日向本院提起诉讼。本案在审理过程中，原告大丰农商行向本院申请对被告季昌飞、陈立娣、刘建东、柏桂娟、纪昌华个人名下财产进行财产保全，本院依申请依法作出了（2015）大三商初字第0030-1号保全民事裁定书，依法查封、冻结被告季昌飞、陈立娣、刘建东、柏桂娟、纪昌华人民币73万元的银行存款或等额的其他财产。为此，原告大丰农商行三龙支行支付保全费用3670.34元。另查明，被告柏桂娟亦系水产饲料经销商，其于2014年4月1日与通威（大丰）饲料有限公司签订了饲料销售合同，销售期限为2014年4月1日至2014年12月30日，销售计划任务为2000吨，目标任务为2500吨。2014年5月18日，被告季昌飞（乙方）与被告柏桂娟（甲方）签订一份供料协议书，约定乙方使用甲方提供的通威饲料预计200吨，同时约定乙方必须将2013年所欠饲料款及利息全部结清（利息按2013年所供饲料款的总金额从2014年1月1日至饲料账目结清，按月息1分计算）。被告柏桂娟在甲方一栏处签名，被告季昌飞在乙方处签名，案外人董监和、纪昌余在担保人一栏处签名。再查明，2013年6月19日，被告季昌飞向原告大丰农商行三龙支行进行贷款，被告刘建东为被告季昌飞的该笔贷款提供担保。上述事实，有原、被告当庭陈述，结婚证（复印件）、最高额个人担保借款合同、农商行三龙支行借款借据、账户发生明细、农商行结算业务申请书、销售合同、提款申请书、贷款资金支付委托书、保证人面谈笔录（两份）个人贷款授信申请审批表、个人担保借款合同、贷款结息凭证，通威股份有限公司饲料销售合同、供料协议书、季昌飞账户明细查询表、补充说明、鱼塘转让补充协议，账户明细查询、农商行通用凭证、结算业务申请书、转账凭条以及季昌飞存取款凭条（四张）等证据在卷证实。本院认为，原告与被告季昌飞、纪昌华、柏桂娟、刘建东之间签订的最高额个人担保借款合同以及原告与被告季昌飞之间签订的借款借据均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效。被告季昌飞作为借款人在最高额个人担保借款合同以及借款借据借款人栏处签名、捺印，原告大丰农商行三龙支行已按约支付了贷款本金60万元，被告季昌飞应承担偿还贷款本金及合同约定利息的责任，现原、被告双方约定的还款期限已届满，且被告季昌飞与被告陈立娣系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，应视为该笔贷款为夫妻双方共同债务，故原告大丰农商行三龙支行要求被告季昌飞、陈立娣偿还贷款本金60万元诉讼请求，本院予以支持。关于利息和罚息，原、被告约定逾期未偿还借款本金的，原告大丰农商行有权按约定的合并年利率14.4%（借款年利率9.6%+罚息年利率4.8%（9.6%×50%））要求被告季昌飞、陈立娣偿还贷款本金60万元的利息、罚息，且该两种利率约定均符合法律规定，故原告大丰农商行要求被告季昌飞、陈立娣按约偿还借期内未偿还利息27308.33元、逾期罚息2760.16元（按贷款本金60万元自2015年6月10日至2015年6月20日）合计30068.49元及该贷款60万元自2016年6月21日起至实际还款之日至按年利率14.4%计算逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。关于被告刘建东、柏桂娟、纪昌华的担保责任问题，被告刘建东、柏桂娟认为其为被告季昌飞担保的金额计20万元且原告大丰农商行三龙支行与借款人季昌飞存在恶意串通骗取担保人担保，季昌飞涉嫌犯罪，借款合同无效担保合同亦无效，保证人不应当再承担保证责任，本院认为原告大丰农商行三龙支行与季昌飞、陈立娣之间系借款合同法律关系，而原告大丰农商行三龙支行与被告刘建东、柏桂娟、纪昌华之间系保证合同法律关系，两者系不同一法律关系且原告大丰农商行三龙支行在本案中并无明显过错，被告刘建东、柏桂娟未能向本院提交其他证据证明原告大丰农商行与被告季昌飞恶意串通骗取担保人担保，故本院对被告刘建东、柏桂娟的该项辩称不予采信。在原、被告各方签订的最高额个人担保借款合同中已约定了被告刘建东、柏桂娟、纪昌华自愿为被告季昌飞贷款本金60万元提供最高额保证担保，且保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息及为实现债权的合理费用等，该约定与原告大丰农商行三龙支行对被告季昌飞主张的债权范围一致，且原告大丰农商行按约将贷款本金支付给借款人季昌飞及受托支付案外人李绍明，履行了合同义务，故对原告要求被告刘建东、柏桂娟、季昌华对被告季昌飞、陈立娣的上述还款义务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予以支持。被告季昌飞、陈立娣、纪昌华经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告季昌飞、陈立娣于本判决生效之日起30日内共同偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司三龙支行贷款本金人民币600000元，利息及罚息30068.49元，合计630068.49元，并承付600000元自2015年6月21日起至实际履行之日止按年利率14.4%计算的逾期利息。二、被告刘建东、柏桂娟、纪昌华对被告季昌飞、陈立娣的上述还款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10100.68元，保全费3670.34元，合计13771.02元（已有原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司三龙支行预交），由被告季昌飞、陈立娣、刘建东、柏桂娟、纪昌华共同负担，于上述履行期限内直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：盐城市财政局非税收入财政专户；开户行：盐城市农行中汇支行；账户：40×××21；汇款时须在附言中注明“交法院诉讼费”字样）。审 判 长  杨志兵代理审判员  智通强人民陪审员  柏晓红二〇一六年五月九日书 记 员  王 霞附录法律条文1.《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。