北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2015)海民（商）初字第17897号原告易源俏，女，1987年3月31日出生，汉族，住北京市海淀区。委托代理人朱军容，北京天驰洪范律师事务所律师。被告马凤强，男，1963年3月16日出生，汉族，户籍地河北省廊坊市大城县。原告易源俏与被告马凤强民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，组成由代理审判员侯艳蓉担任审判长，人民陪审员张宏图、张敏参加的合议庭，于2015年9月21日公开开庭进行了审理。原告易源俏的委托代理人朱军容到庭参加诉讼。被告马凤强经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理完毕。原告易源俏诉称：2012年9月14日，马凤强因经营需要，经友众信业商务顾问（北京）有限公司（以下简称友众公司）推荐，与易源俏签订借款协议，约定马凤强向易源俏借款110058.23元，借款期限18个月，每月10日为还款日，还款期限为2012年10月10日至2014年3月10日止，马凤强应按月向易源俏偿还本息6748.44元。易源俏于合同签订之日代马凤强向友众公司支付服务费，并将借款本金一次性支付给马凤强。马凤强按照合同约定时间偿还35861.21元本息后，自2013年3月10日起未再履行还款义务。易源俏多次催要未果，故诉至法院，请求法院判令：1、马凤强偿还剩余借款本金81551.06元；2、马凤强支付自2013年3月10日起至实际清偿之日止的利息；3、马凤强支付自2013年3月10日起至实际清偿之日止，按每月应还本息的10%计算的违约金；4、马凤强支付自2013年3月10日起至实际清偿之日止，按每日0.05%计算的罚息；5、马凤强承担本案诉讼费。被告马凤强在答辩期内未向本院提交书面答辩意见及证据材料。原告易源俏向本院提交以下证据：证据1，借款协议；证据2，还款管理服务说明书；证据3，信用咨询及管理服务协议；证据4，证明；证据5、广州银联网络支付有限公司客户电子回单；证据6、欠款明细表；证据7、易源俏招商银行户口历史交易明细表。经审查，易源俏提交的以上证据内容真实、来源合法，且与本案事实相关，本院对以上证据的真实性、合法性、关联性予以认定。本院根据上述认证查明：2012年9月14日，马凤强与易源俏签订编号为xxx的《借款协议》一份，约定马凤强因资金周转向易源俏借款110058.23元，共分18个月还款，每月偿还本息数额为6748.44元，还款起止日期为2012年10月10日至2014年3月10日，还款日为每月10日；马凤强专用账户为：户名马凤强，开户行为中国农业银行北京知春路支行，账号为xxx；合同项下借款本金支付方式为网上银行汇款，由易源俏通过网上银行汇款方式将款项汇入到上述马凤强的专用账户中；经马凤强同意及授权易源俏将合同约定的借款本金数额，在扣除代替马凤强应缴纳给友众公司服务费后的剩余款项支付到以上约定的马凤强专用账户中；马凤强应依约按月足额偿还应付的借款本息。若马凤强晚于规定的还款日还款，应向马凤强支付罚息和逾期违约金，其中逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，若计算所得低于100元的，按100元计，每月单独计算，罚息每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取，每月单独计算。同日，马凤强与友众公司签订《信用咨询及管理服务协议》，约定友众公司为马凤强提供信用咨询及管理服务，以居间促成马凤强与特定出借人之间的交易，马凤强支付给友众公司相应的服务费；经友众公司推荐，马凤强与特定借款人于2012年9月14日签订了《借款协议》，借款金额为110058.23元，借款协议编号为xxx；本协议项下服务费为30058.23元，马凤强同意并授权由特定出借人在向其交付借款本金的当日一次性从借款本金中扣除，并由出借人代为向友众公司支付。另，友众公司还向马凤强告知了还款注意事项，马凤强予以了解后在《还款管理服务说明书》上签字。2012年9月10日，易源俏向友众公司转账200万元。2012年9月18日，友众公司在该款项中支出110058.23元，在扣除《信用咨询及管理服务协议》约定的服务费30058.23元后将剩余8万元支付至《借款协议》约定的马凤强专用账户。马凤强偿还了前五期本息，其中本金28507.17元，利息5235.03元，自2013年3月10日起停止还款。庭审中经询，易源俏对其诉讼请求进行了说明：当期本金=上期剩余本金-本期剩余本金，当期应还利息=当期应还款项-当期应还本金，本案中双方约定的月利率=本期应还利息/上期剩余本金=1.06%（如：第1期利率=1166.55元/110058.23元=0.01059，第2期利率=1107.44元/104476.34元=0.01059），违约金=每月应还本息的10%即674.84元乘以期数；每期的罚息=当期应还款数额即6748.44元乘以0.05%乘以逾期天数。经核算，借款81551.06元，自马凤强违约之日起（即2013年3月11日）起算至借期届满日即2014年3月10日，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍标准计算所得利息、违约金、罚息合计应为19844.08元，现易源俏主张40548.42元。以上事实，有本院认定的以上证据及当事人的当庭陈述在案佐证。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。根据本案现有证据，能够认定马凤强与易源俏之间存在民间借贷关系，该民间借贷关系未违反法律及行政法规的强制性规定，应属有效。易源俏作为贷款方已依约履行了出借义务，马凤强作为借款方在收取借款后亦应依约履行还款义务。现根据本院已查明事实，马凤强自2013年3月10日起即不再还款，且该笔借款的还款期限现已届满，马凤强的行为已构成违约，应立即将剩余借款本金81551.06元偿还给易源俏，故本院对易源俏要求马凤强偿还剩余借款本金81551.06元的诉讼请求予以支持。关于易源俏要求马凤强支付利息、罚息、违约金一节，本院认为，因针对同一笔借款，贷款方主张的利息、罚息、违约金之和折算的实际利率不应超出中国人民银行同期贷款基准利率的四倍，故本院将上述三项合计的计算标准调整为中国人民银行同期贷款基准利率的四倍。关于利息、违约金、罚息的起算日，本院认为，马凤强自2012年10月10日至2013年2月10日共计偿还5期借款，其未按期偿还2013年3月10日的款项，故利息、违约金、罚息的起算日应为2013年3月10日的次日即2013年3月11日起算。综上，对易源俏的该项诉讼请求中未超出本院认定的部分予以支持，超出部分，本院不予支持。马凤强经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实和认定的证据做出裁决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马凤强偿还原告易源俏借款本金八万一千五百五十一元零六分，并支付利息、违约金、罚息（利息、违约金、罚息合计以八万一千五百五十一元零六分为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算，自二Ｏ一三年三月十一日起至实际付清之日止），于本判决生效后十日内付清；二、驳回原告易源俏的其他诉讼请求。如果被告马凤强未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费二千七百四十二元及公告费二百六十元，共计三千零二元（原告易源俏已预交），均由被告马凤强负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按照普通程序的交费标准交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  侯艳蓉人民陪审员  张宏图人民陪审员  张 敏二〇一六年五月二十日书 记 员  陈 明