湖北省潜江市人民法院 民 事 判 决 书 （2014）鄂潜江民初字第00751号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行。住所地：潜江市园林办事处章华南路35号。 代表人刘胜祥，该支行行长。 委托代理人刘子胜，该支行职工。 被告余发文，男，1964年6月5日出生，汉族，湖北省潜江市人，农民。 被告柴传玲，女，1965年2月8日出生，汉族，湖北省潜江市人，农民。 被告余发明，男，1970年3月12日出生，汉族，湖北省潜江市人，农民。 被告曾祥英（曾用名曾祥美），女，1971年1月8日出生，汉族，湖北省潜江市人，农民。 被告余本星（曾用名余本新），男，1973年4月3日出生，公汉族，湖北省潜江市人，农民。 被告郭玉，女，1974年7月3日出生，汉族，湖北省潜江市人，农民。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行（以下简称潜江邮政银行）诉被告余发文、柴传玲、余发明、曾祥英、余本星、郭玉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月23日立案受理。依法由审判员杨红适用简易程序公开开庭进行了审理。原告潜江邮政银行的委托代理人刘子胜到庭参加诉讼；六被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 原告潜江邮政银行诉称：2012年2月29日，被告余发文、余发明、余本星以“农业投入”为由分别向原告申请借款，被告柴传玲、曾祥英、郭玉分别作为被告余发文、余发明、余本星的配偶在贷款申请表上签名。原告经过审核后，于2012年3月9日分别与被告余发文、余发明、余本星签订了一份小额联保借款合同。合同约定，被告余发文、余发明、余本星分别向原告借款人民币（以下币种均为人民币）45000元、35000元、35000元，借款利率均为年利率15.3%，借款期限均为12个月，还款方式均为“阶段性等额本息还款法”等。原告同时还与被告余发文、余发明、余本星签订了一份小额贷款联保协议书。协议约定，被告余发文、余发明、余本星自愿组成联保小组，对相互之间的贷款本息承担连带保证责任。被告柴传玲、曾祥英、郭玉分别作为被告余发文、余发明、余本星的配偶在该联保协议书上签名。合同（含协议）签订后，原告按约履行了借款义务。在上述合同履行过程中，仅被告余发明、余本星履行了还本付息义务；被告余发文在支付部分借款利息后，对借款本金及剩余利息拒不返还和支付。被告余发明、余本星于2012年12月18日又分别向原告贷款40000元，并于当日出具借据。原告按约履行借款义务后，被告余发明、余本星仅支付原告部分借款利息，对借款本金及剩余利息拒不返还和支付。被告余发文、余发明、余本星对互相之间的借款亦拒绝履行保证责任。现提起诉讼，请求1、判令被告余发文、柴传玲返还原告借款本金45000元，并按15.3%的年利率向原告支付清偿完毕前的利息；2、判令被告余发文、柴传玲按双方约定的年利率15.3%的50%向原告支付罚息（从2013年3月10日起计算）；3、判令被告余发明、曾祥英返还原告借款本金40000元，并按15.3%的年利率向原告支付清偿完毕前的利息；4、判令被告余发明、曾祥英按双方约定的年利率15.3%的50%向原告支付罚息（从2013年12月19日起计算）；5、判令被告余本星、郭玉返还原告借款本金40000元，并按15.3%的年利率向原告支付清偿完毕前的利息；6、判令被告余本星、郭玉按双方约定的年利率15.3%的50%向原告支付罚息（从2013年12月29日起计算）；7、判令六被告相互承担连带保证责任。 原告潜江邮政银行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据： 证据一：原告的营业执照、组织机构代码证复印件各1份，证明原告具有诉讼主体资格。 证据二：被告余发文、柴传玲、余发明、曾祥英、余本星、郭玉的身份证及常住人口登记卡复印件1组，证明六被告的身份情况。 证据三：中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保借款额度申请表、小额贷款联保协议书、“好借好还”小额贷款申请表、小额联保借款合同、贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、个人信贷分期还款计划表复印件1组，证明1、被告余发文、余发明、余本星自愿组成联保小组的事实；2、被告余发文、余发明、余本星分别于2012年2月29日向原告申请贷款后，被告余发明、余本星又分别于2012年12月18日、2012年12月19日向原告申请贷款的事实；3、被告余发文、余发明、余本星于2012年3月9日分别与原告签订借款合同后，被告余发明、余本星又分别于2012年12月18日、2012年12月28日与原告签订借款合同，合同对借款利息及违约罚息作了约定的事实；4、原告于2012年3月9日分别向被告余发文、余发明、余本星发放贷款45000元、35000元、35000元以及被告余发文、余发明、余本星在收到贷款后分别向原告出具借据的事实；5、原告分别于2012年12月18日、2012年12月19日向被告余发明、余本星发放贷款40000元以及被告余发明、余本星在收到贷款后分别向原告出具借据的事实；6、被告余发文应向原告支付自2012年3月9日起至2013年3月9日止的借款利息6695.48元，被告余发明应向原告支付自2012年12月18日起至2013年12月18日止的借款利息5934.62元以及被告余本星应向原告支付自2012年12月28日起至2013年12月28日止的借款利息5934.62元的事实；7、被告余发文、余发明、余本星对彼此的上述借款本息相互担保的事实。 证据四：归还本息清单复印件3份，证明被告余发文未向原告返还2012年3月9日至2013年3月9日期间的借款本金，仅支付截止2013年2月9日的借款利息5259.59元；被告余发明未向原告返还2012年12月18日至2013年12月18日期间的借款本金，仅支付截止2013年11月18日的利息4641.40元；被告余本星未向原告返还2012年12月28日至2013年12月28日期间的借款本金，仅支付截止2013年12月21日的利息4641.06元的事实。 被告余发文、柴传玲、余发明、曾祥英、余本星、郭玉在法定期限内均未向本院提交答辩状和相关证据。 经审查，原告潜江邮政银行提交的上述证据具有合法性、真实性、关联性，本院依法均予采信。 根据当事人所举证据及本院认证意见，本院确认本案的法律事实如下： 2012年2月29日，被告余发文、余发明、余本星以“农业投入”为由分别向原告潜江邮政银行申请借款，被告柴传玲、曾祥英、郭玉分别作为被告余发文、余发明、余本星的配偶在贷款申请表上签名。原告经过审核后，于2012年3月9日分别与被告余发文、余发明、余本星签订了一份小额联保借款合同。合同约定，被告余发文、余发明、余本星分别向原告借款45000元、35000元、35000元，借款利率均为年利率15.3%，借款期限均为12个月（即从2012年3月9日起至2013年3月9日止），还款方式均为“阶段性等额本息还款法”（即借款前10个月按月支付当期利息，不还本金。此后，按照等额本息还款法返还）。双方同时约定，如果被告余发文、余发明、余本星不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。如果被告余发文、余发明、余本星不按期支付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。当日，原告还与被告余发文、余发明、余本星签订了一份小额贷款联保协议书。协议约定，被告余发文、余发明、余本星自愿组成联保小组，对相互之间的贷款本息承担连带保证责任。保证期间从借款之日起至借款到期后两年。该协议还约定从2012年3月9日起至2014年3月9日止原告可以根据被告任一小组成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款。被告柴传玲、曾祥英、郭玉分别作为被告余发文、余发明、余本星的配偶在上述联保协议书栏目上签名。合同（含协议）签订后，原告当即向被告余发文、余发明、余本星各发放贷款45000元、35000元、35000元。在合同履行过程中，被告余发文未返还上述借款本金，仅支付截止2013年2月9日的借款利息5259.59元；被告余发明、余本星在合同约定的借款期间返还了上述借款本金并依约支付了借款利息。 2012年12月18日和2012年12月19日被告余发明、余本星以“农业投入”为由又分别向原告申请借款，被告曾祥英作为被告余发明的配偶在贷款申请表上签名。原告经过审核后，分别于2012年12月18日、2012年12月28日与被告余发明、余本星签订了一份小额联保借款合同。合同约定，被告余发明、余本星分别向原告借款40000元，借款利率均为年利率15.3%，借款期限均为12个月（即从2012年3月9日起至2013年3月9日止），还款方式均为“阶段性等额本息还款法”。双方同时约定，如果被告余发明、余本星不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。如果被告余发明、余本星不按期支付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订后，原告当即向被告余发明、余本星各发放贷款40000元。在合同履行过程中，被告余发明、余本星未向原告返还上述借款本金，仅分别支付原告截止2013年11月18日的利息4641.40元、截止2013年12月21日的利息4641.06元。至今，被告余发文、余发明、余本星对各自的借款本金和剩余借款利息拒不返还和支付，六被告亦拒绝按约履行连带保证责任。为此引发纠纷，原告于2014年4月23日向本院提起诉讼，请求1、判令被告余发文、柴传玲返还原告借款本金45000元，并按15.3%的年利率向原告支付清偿完毕前的利息；2、判令被告余发文、柴传玲按双方约定的年利率15.3%的50%向原告支付罚息（从2013年3月10日起计算）；3、判令被告余发明、曾祥英返还原告借款本金40000元，并按15.3%的年利率向原告支付清偿完毕前的利息；4、判令被告余发明、曾祥英按双方约定的年利率15.3%的50%向原告支付罚息（从2013年12月19日起计算）；5、判令被告余本星、郭玉返还原告借款本金40000元，并按15.3%的年利率向原告支付清偿完毕前的利息；6、判令被告余本星、郭玉按双方约定的年利率15.3%的50%向原告支付罚息（从2013年12月29日起计算）；7、判令六被告相互承担连带保证责任。 本院认为，原告潜江邮政银行与被告余发文、余发明、余本星签订的小额联保借款合同合法、有效，依法应予保护。原告按照合同约定履行借款义务后，被告余发文、余发明、余本星应当按照双方约定的“阶段性等额本息还款法”及时向原告履行还本付息义务。在合同履行期间，被告余发文、余发明、余本星只履行了部分还本付息义务，至今尚欠原告的借款本息，其行为违反了合同约定，应当承担返还借款本金及支付借款利息和罚息的责任。被告余发文、余发明、余本星与原告签订的小额贷款联保协议亦属有效合同，其作为彼此借款的连带责任保证人，依法应对彼此在保证期间内的借款本息承担连带责任。原告主张被告余发文、余发明、余本星返还借款本金，按约支付借款利息和罚息，被告余发文、余发明、余本星对彼此的借款承担连带责任的诉讼请求于法有据，本院依法予以支持。被告余发文、余发明、余本星应分别返还原告借款本金45000元、40000元、40000元；并分别按合同约定向原告支付合同期限内未支付的利息1435.89元、1293.22元、1293.56元以及被告余发文、余发明、余本星分别按15.3%的年利率标准向原告支付自合同期间届满之日的次日（即分别为2013年3月10日、2013年12月19日、2013年12月29日）起至本判决履行完毕之日止的利息；相应的罚息，本应从被告余发文、余发明、余本星支付原告利息截止日的次日及未偿付到期本金的次日起计算，但因原告自行放弃部分罚息，只要求被告余发文、余发明、余本星从借款期限届满之日的次日（即分别为2013年3月10日、2013年12月19日、2013年12月29日）起计付罚息并无不当。因原告未向本院提交被告余发文与被告柴传玲、被告余发明与被告曾祥英、被告余本星与被告郭玉在向原告借款时系合法夫妻关系的相关证据，且被告柴传玲、曾祥英、郭玉并非该联保小组的成员，故对于原告要求被告柴传玲、曾祥英、郭玉对被告余发文、余发明、余本星的上述债务承担连带责任的诉讼请求，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告余发文返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行的借款本金人民币45000元，并按15.3%的年利率标准支付原告自2012年3月9日起至本判决履行完毕之日止的利息（扣除合同期限内已支付的借款利息人民币5259.59元）以及按年利率15.3%加收50%的利率标准支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行自2013年3月10日起至本判决履行完毕之日止的罚息； 二、被告余发明返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行的借款本金人民币40000元，并按15.3%的年利率标准支付原告自2012年12月18日起至本判决履行完毕之日止的利息（扣除合同期限内已支付的借款利息人民币4641.40元）以及按年利率15.3%加收50%的利率标准支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行自2013年12月19日起至本判决履行完毕之日止的罚息； 三、被告余本星返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行的借款本金人民币40000元，并按15.3%的年利率标准支付原告自2012年12月28日起至本判决履行完毕之日止的利息（扣除合同期限内已支付的借款利息人民币4641.06元）以及按年利率15.3%加收50%的利率标准支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行自2013年12月29日起至本判决履行完毕之日止的罚息； 四、被告余发文、余发明、余本星对彼此的上述借款承担连带责任； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行的其他诉讼请求。 上述具有给付内容的款项，应在本判决生效后五日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币2800元，减半收取人民币1400元，由被告余发文负担人民币600元、被告余发明负担人民币400元，被告余本星负担人民币400元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第㈠项的规定，预缴上诉案件受理费，汇款至湖北省汉江中级人民法院：开户银行：农行湖北省仙桃市支行复州分理处；户名：湖北省汉江中级人民法院；帐号：17-313501040000019。 当事人签收本判决书时，即视为已收法院缴纳上诉案件诉讼费用通知书。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交上诉案件费用的，按自动撤回上诉处理。 审判员 杨 红 二〇一四年六月三十日 书记员 孙明兰