金华市婺城区人民法院民 事 判 决 书〔2014〕金婺北商初字第573号原告中国农业银行股份有限公司金华金东支行，住所地金华市人民东路438号。法定代表人虞浩然，系该银行行长。委托代理人程宏，男，1964年11月13日出生，汉族。被告王玉珍。（缺席）被告李心红。（缺席）被告金华市万顺置业有限公司，住所地金华市康济北街1500号金华汽配城。法定代表人潘海波，系该公司总经理。委托代理人蒋华敏，女，1987年9月13日出生，汉族。）原告中国农业银行股份有限公司金华金东支行为与被告王玉珍、李心红、金华市万顺置业有限公司金融借款合同纠纷一案，于2014年7月25日向本院起诉，本院当天受理后，依法由审判员叶必顺适用简易程序独任审理，后于2014年8月13日依法转为普通程序进行审理，并依法组成合议庭，于2014年11月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加诉讼，被告金华市万顺置业有限公司的委托代理人到庭参加诉讼，被告王玉珍、李心红经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。原告起诉称：被告王玉珍与被告李心红系夫妻关系。2011年1月14日，原告向被告王玉珍发放个人商品房按揭贷款690000元，期限10年，还款方式为等额本息，按月还款，借款利率为五年以上贷款基准利率上浮10%。该笔借款用于其购买位于金华市汽配城45幢10、11号的房地产提供抵押担保，抵押物依法办理了抵押预告登记。合同同时约定，在被告办理房产证、土地证并办妥抵押登记手续之前，由被告金华市万顺置业有限公司提供阶段性保证担保，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用。被告王玉珍、李心红自2013年7月起至今已连续12期未按约还本付息，经原告多次催收仍拒不归还，被告金华市万顺置业有限公司于2014年3月31日代偿本金43269.59元，利息28077.02元。被告王玉珍、李心红已严重违约，原告依据借款合同第十二条的约定宣布贷款提前到期。截止2014年7月15日，被告王玉珍、李心红尚欠原告本金523135.69元及利息9732.20元。现请求法院判令：1、解除原告与被告王玉珍、李心红、金华市万顺置业有限公司于2010年12月30日签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告王玉珍、李心红立即归还借款本金人民币523135.69元、利息人民币9732.20元（利息已算至2014年7月15日，以后按合同约定计付至清偿完毕之日止）；3、被告金华市万顺置业有限公司对被告王玉珍、李心红的上述的债务承担连带清偿责任；4、原告对被告王玉珍、李心红所有的位于金华市汽配城45幢10、11号的抵押房地产享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由三被告承担。原告提供的证据及待证的事实有：1.原告营业执照复印件1份，待证原告诉讼主体资格的事实；2.被告金华市万顺置业有限公司营业执照复印件1份、被告王玉珍、李心红身份证复印件各1份、王玉珍、李心红的结婚证复印件1份，待证三被告诉讼主体资格的事实以及待证被告王玉珍、李心红两被告系夫妻关系的事实；3.商品房买卖合同1份，待证金华市万顺置业有限公司与王玉珍房屋买卖关系的事实；4.个人购房担保借款合同1份、借款凭证1份、被告金华市万顺置业有限公司股东会同意担保协议书1份，待证原告与被告王玉珍发生借款关系的事实以及被告万顺置业有限公司为该借款提供连带保证的事实，同时待证王玉珍、李心红夫妇该房屋产权设定抵押的事实；5.抵押清单1份，待证被告王玉珍、李心红为该借贷提供抵押物情况的事实；6.预抵押登记证1份，待证被告王玉珍、李心红的抵押物经有关部门办理了预抵押登记的事实；7.利息清单1份，待证被告截止2014年7月15日尚欠原告本金523135.69元及利息9732.20元的事实。被告金华市万顺置业有限公司答辩称：原告起诉的情况属实的，被告万顺置业公司给王玉珍的贷款提供连带责任保证也是属实的。被告金华市万顺置业有限公司未在举证期限内提供证据。被告王玉珍、李心红未作书面答辩，也未在举证期限内提供证据。上列原告提供的证据，经庭审质证，被告金华市万顺置业有限公司无异议，可以证明其待证的事实，本院予以认定。本院基于上述诉讼证据的认证和庭审中原、被告的陈述，对本案事实认定如下：被告王玉珍与被告李心红系夫妻关系。2010年10月12日王玉珍向被告金华市万顺置业有限公司购买位于金华市金东新城区二环北路以南康济街以西金华市汽配城二期第45幢10、11号房地产，除首付705063元外，余款690000元向银行办理按揭贷款手续。2010年12月30日，原告与被告王玉珍、李心红、金华市万顺置业有限公司签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：王玉珍、李心红向原告借款690000元，期限十年，还款方式为等额本息，按月还款，借款利率为五年以上贷款基准利率上浮10%，由王玉珍、李心红共同所有的金华汽配城45幢10、11号房地产提供抵押担保，在办理房产证、土地证并办妥抵押登记手续之前，由被告金华市万顺置业有限公司提供阶段性保证担保，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，等等。合同签订后，被告王玉珍、李心红一直未办理房产证和土地证，原告于2011年1月14日将690000元贷款发放至被告王玉珍的银行账户内，被告王玉珍、李心红也按照约定向有关部门办理了房地产抵押预告登记手续。合同履行过程中，被告王玉珍、李心红已有多期逾期付款，被告金华市万顺置业有限公司于2014年3月31日代偿本金43269.59元，利息28077.02元，截止2014年7月15日尚欠原告本金523135.69元及利息9732.20元，至今未付。本院认为：原告与被告王玉珍、李心红、金华市万顺置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护。被告王玉珍、李心红未按约定归还原告借款本息，被告金华市万顺置业有限公司也未履行保证义务，均已构成违约，应承担相应的民事责任。原告的诉请并无不当，依法予以支持。该借款合同中，既有物的担保，又有第三人保证，现三方当事人有约定本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权，因此，债权人实现债权对两种担保的权利主张可以从约定。被告王玉珍、李心红经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对自身依法享有诉权的放弃，由此产生不利于其本人的法律后果，应当自负。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司金华金东支行与被告王玉珍、李心红、金华市万顺置业有限公司于2010年12月30日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告王玉珍、李心红应于本判决生效后5日内归还原告中国农业银行股份有限公司金华金东支行借款本金523135.69元，利息9732.20元（该利息已计算至2014年7月15日止，此后利息仍按合同约定计算至判决确定履行之日止）。三、被告金华市万顺置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。四、原告中国农业银行股份有限公司金华金东支行对被告王玉珍、李心红所有的坐落于金华市金东新城区二环北路以南、康济街以西金华汽配城二期45幢10、11号的房底产的抵押物享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费9128元，公告费300元，由被告王玉珍、李心红、金华市万顺置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 长  叶必顺人民陪审员  顾明华人民陪审员  刘晋娃二〇一四年十一月二十一日代书 记员  方 萍