广东省茂名市电白区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）茂电法民二初字第360号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行，住所地：广东省茂名市电白区水东镇人民路**，组织机构代码：67137508-1。 法定代表人：陈辉德，系该行行长。 委托代理人：伍世晓，女，系该银行资产管理员。 被告：潘婉琪，女。 被告：吴文辉，男，系被告潘婉琪的丈夫。 被告：潘胜民，男。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉被告潘婉琪、吴文辉、潘胜民金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月1日立案受理后，依法由审判员张国标担任审判长，与审判员苏文伟、代理审判员李宇婷组成合议庭，同年11月21日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行的委托代理人伍世晓到庭参加诉讼，被告潘婉琪、吴文辉、潘胜民经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉称，2013年5月22日，原告与被告潘婉琪、潘胜民签订《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》，约定被告潘婉琪向原告借款50000元，同时被告潘胜民为其保证人，借款期间从2013年5月22日起至2014年5月22日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，宽限期为4个月。另合同约定，被告潘婉琪从2013年5月22日起至2013年9月22日止每月支付利息及从2013年9月22日起至2014年5月22日止每月应偿还借款本息。原告与被告潘婉琪、潘胜民签订上述合同后，依约发放贷款给被告潘婉琪。事后，在履行合同过程中，被告潘婉琪应在2014年1月22日当期向原告偿还借款本息6613元，但被告潘婉琪经原告多次催收尚未归还。至2014年8月26日止，被告潘婉琪共欠原告借款本金31345元，累计利息4449元，累计借款本息余额为35794元。此外，因被告吴文辉与被告潘婉琪是夫妻关系，该笔借款属于夫妻共同债务。原告起诉后，被告潘胜民向原告偿还12272.46元。至2014年11月21日止，被告潘婉琪共欠原告借款本金20497.04元，累计利息4530.02元，累计借款本息余额为25027.06元。故此，原告特向法院起诉，请求：一、判令被告潘婉琪、吴文辉偿还借款本金20497.04元给原告，利息按借款合同约定年利率15.3%计算，不按期归还借款本金的从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，利息（包含罚息）暂计至2014年11月21日止为4530.02元，以后利息和罚息另计至还清款止；二、判令被告潘胜民承担该借款本息的连带清偿保证责任；三、判令被告承担本案全部诉讼费用。 原告就其主张，提供如下证据： 1、《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》复印件一份（已核对）。原告用以证明2013年5月22日，原告与被告潘婉琪、潘胜民签订《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》（合同编号为4499963Q113052548749）的事实； 2、身份证复印件三份、结婚证复印件一份（已核对）。原告用以证明被告潘婉琪、吴文辉、潘胜民是具有完全民事行为能力的自然人，被告潘婉琪与被告吴文辉为夫妻关系； 3、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》复印件各一份（已核对）。原告用以证明2013年5月22日，被告潘婉琪申请向原告借款，约定借款金额为50000元，被告吴文辉为其主要财产共有人，同时被告潘胜民为其保证人，借款期间从2013年5月22日起至2014年5月22日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，宽限期4个月及原告已经借给被告潘婉琪50000元的事实； 4、银行还款流水复印件二份（已核对）。原告用以证明在2013年5月22日至2013年9月22日期间被告潘婉琪每月支付利息，2013年9月22日至2014年1月22日期间被告潘婉琪不按期足额偿还，只偿还了部分本息，2014年1月22日被告潘婉琪当期应归还本息6613.9元，被告潘婉琪未依约偿还借款本息的事实； 5、银行还款流水复印件二份（已核对）。原告用以证明被告潘胜民于2014年10月10日偿还12272.46元，计至2014年11月21日止被告潘婉琪尚欠本金20497.04元，利息（包含罚息）4530.02元，共计25027.06元的事实。 被告潘婉琪、吴文辉、潘胜民没有到庭参加诉讼，也没有提出书面答辩及提供证据材料。 经审理查明，2013年5月22日，原告与被告潘婉琪、潘胜民签订《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》，约定被告潘婉琪向原告借款50000元，同时被告潘胜民为其保证人，借款期间从2013年5月22日起至2014年5月22日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，宽限期为4个月。当天，原告借给被告潘婉琪50000元后，被告潘婉琪立下《贷款借据》给原告收执。事后，被告潘婉琪按合同约定履行一段时间，直至2014年1月22日当期被告潘婉琪本应向原告偿还借款本息6613元，但被告潘婉琪未履行，保证人潘胜民亦未履行保证责任。此外，因被告吴文辉与被告潘婉琪是夫妻关系，该笔借款发生在婚姻关系存续期间。因被告潘婉琪没有履行还款义务，原告经催收无果诉至本院。在审理过程中，原告向本院提出诉讼保全申请并提供了担保函，本院依法对被告潘婉琪在电白县农村信用合作联社营业部的存款35794元进行了冻结。 另查明，原告起诉后，被告潘胜民于2014年10月10日向原告偿还借款12272.46元。至2014年11月21日止，被告潘婉琪尚欠原告借款本金20497.04元，累计利息（包含罚息）4530.02元，本息共计25027.06元。 本院认为，原告与被告潘婉琪、潘胜民签订《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，明确清楚，合同合法有效。合同签订后，被告潘婉琪没有按合同约定履行其义务，导致原告至今未能按合同约定收回借款本息，被告潘婉琪的行为构成违约，应承担相应的民事责任。本案中，被告吴文辉与被告潘婉琪是夫妻关系，本案的债务发生在婚姻关系存续期间，可确认是被告潘婉琪、吴文辉夫妻的共同债务。原告主张由被告潘婉琪、吴文辉承担偿还尚欠借款本息及被告潘胜民承担该借款本息的连带清偿保证责任，本院予以支持。被告潘婉琪、吴文辉、潘胜民经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下： 一、被告潘婉琪、吴文辉在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行偿还借款本金人民币20497.04元，利息按借款合同约定利率15.30%计算，借款本金20497.04元的利息及罚息从2014年1月23日起按借款利率15.30%加收50%的罚息计至还清之日止，其中计至2014年11月21日止利息（包含罚息）为4530.02元； 二、被告潘胜民对被告潘婉琪、吴文辉上述借款本息承担连带清偿保证责任。 案件受理费695元，由被告潘婉琪、吴文辉、潘胜民负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。 审 判 长  张国标 审 判 员  苏文伟 代理审判员  李宇婷 二〇一四年十一月二十四日 书 记 员  邱少梅 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。