北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2014）海民（商）初字第25686号原告中国民生银行股份有限公司总行营业部，住所地北京市海淀区复兴路三爱大厦二层。负责人马琳，行长。委托代理人王培，北京市国联律师事务所律师。委托代理人刘贺强，北京市国联律师事务所律师。被告于庆，女，1972年11月15日出生。被告北京丁丁家艺商贸有限公司，住所地北京市海淀区西直门北大街45号2号楼401室（住宅）。法定代表人于庆。原告中国民生银行股份有限公司总行营业部（以下简称民生银行总行营业部）诉被告于庆、北京丁丁家艺商贸有限公司（以下简称丁丁家艺公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由本院代理审判员侯艳蓉独任审判，公开开庭进行了审理。原告民生银行总行营业部的委托代理人王培到庭参加诉讼，被告于庆及被告丁丁家艺公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行总行营业部诉称：2013年2月7日，民生银行总行营业部与于庆签订了《综合授信合同》（以下简称授信合同）。合同约定：民生银行总行营业部为于庆经营周转提供最高授信额度147万元的借款，授信使用期限为60个月，自2013年2月7日至2018年2月7日止。根据授信合同的约定：丁丁家艺公司为本授信合同项下于庆的债务承担最高额连带保证责任。同日，为担保上述合同的履行，民生银行总行营业部与丁丁家艺公司、于庆签订了编号为×××号《最高额担保合同》（以下简称担保合同），担保合同约定，丁丁家艺公司自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，于庆自愿以其名下位于北京市朝阳区房产为于庆授信合同项下的债务提供最高额抵押担保。担保合同约定保证担保方式为连带责任保证。担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不算入本合同项下被担保的本金余额最高限额。本合同项下的保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2013年2月27日，民生银行总行营业部应于庆申请，向于庆发放了借款147万元，如约履行了放款义务。于庆在借款到期之前还清了全部贷款后，又于2013年12月5日向民生银行总行营业部申请续贷147万元，贷款期限自2013年12月5日至2014年12月5日止，执行年利率7.8%，罚息浮动利率50%。还款方式为按月付息到期还本。但自2014年6月15日起至2014年7月31日，于庆已连续逾期46天未按约履行还款义务，丁丁家艺公司亦拒绝履行保证责任。故民生银行总行营业部诉至法院，诉讼请求：1、判令解除民生银行总行营业部与于庆签订了《授信合同》；2、判令于庆偿还借款本金147万元及利息、罚息（暂算至2014年7月31日的利息为17934元、罚息为168.5元，自2014年8月1日起至实际清偿之日止，按授信合同约定的标准计算）；3、判令于庆支付违约金744051.25元；4、判令于庆支付律师费66964.61元；5、判令于庆承担本案的诉讼费、保全费、公告费；6、判令民生银行总行营业部有权对登记在于庆名下位于北京市朝阳区的房产行使抵押权，并从抵押物拍卖、变卖所得价款中优先受偿；7、丁丁家艺公司对上述2-5项款项的清偿承担连带保证责任。庭审中，民生银行总行营业部撤回其第一项诉讼请求。被告于庆、丁丁家艺公司在答辩期内未提交答辩意见和证据材料。原告民生银行总行营业部向本院提交了如下证据：证据1、授信合同，证明民生银行总行营业部与于庆之间形成借款合同法律关系；证据2、担保合同，证明丁丁家艺公司为于庆的债务提供连带责任担保，于庆将其名下的房产向民生银行总行营业部提供抵押；证据3、借款支用申请书及借款凭证，证明于庆向民生银行总行营业部申请借款147万元；证据4、放款通知书，证明民生银行总行营业部履行了放款义务；证据5、还款计划表，证明于庆的逾期情况；证据6、律师费收据，证明民生银行总行营业部为本案支出了律师费；证据7、房屋他项权证，证明涉案抵押物已办理了抵押登记，民生银行总行营业部有权行使抵押权。经审查，原告民生银行总行营业部提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，本院依法予以确认。本院根据上述认证查明：2013年2月7日，民生银行总行营业部（乙方，贷款人）与于庆（甲方，借款人）签订了《授信合同》，双方约定：在本合同约定的授信有效期内，授信提用人可申请使用的最高授信额度为147万元；最高授信额度有效使用期限为60个月，自2013年2月7日至2018年2月7日止。授信用途为经营周转。于庆发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定的义务及承诺的违约事件时，应按照违约行为对应民生银行总行营业部债权金额的50%支付违约金。于庆在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向民生银行总行营业部支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。于庆应在本合同约定的授信期限和最高授信额度内向民生银行总行营业部提出申请。民生银行总行营业部有权根据于庆申请使用额度时的授信政策决定是否同意。经审查同意的，双方在适用的具体业务合同或具体业务申请书中确认使用额度的相应内容。经民生银行总行营业部审批同意于庆使用授信额度用于贷款业务的，应遵守下述约定：贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下民生银行总行营业部确认的内容为准，到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款本息不能按时支付的，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对应日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。民生银行总行营业部将贷款资金划付至《借款支用申请书》中记载的于庆发放及还款账户，或者开始向于庆提供的受托支付的交易对手账户划付即视为贷款已发放且自发放之日开始计息。民生银行总行营业部发放的贷款包括受托支付与自主支付两种方式，具体以《借款支用申请书》乙方确认的内容为准。于庆可以选择还款方式，具体以《借款支用申请书》载明的还款方式为准。于庆同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。于庆应按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息，按时支付应付费用。民生银行总行营业部有权根据本合同的约定，宣布本合同下的授信提前到期。于庆违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，视为发生违约事件，民生银行总行营业部有权行使下述一项或多项权利：（1）调整或取消全部或部分授信额度；（2）要求于庆另行提供担保以及对本合同项下已提取的全部或部分借款要求提前清偿；（3）有权行使担保权；（5）要求于庆赔偿民生银行总行营业部为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。除非有可靠、确定的相反证据，民生银行总行营业部有关本金、利息、费用和还款记录等内容的纸质或电子内部账务记载，民生银行总行营业部制作或保留的授信提用人办理业务过程中发生的纸质或电子单据、凭证及催收贷款的纸制或电子记录、凭证，均构成有效证据，各方同意不因由民生银行总行营业部单方制作或保留，而提出异议。本合同与适用的具体业务申请书共同构成确定授信提用人与民生银行总行营业部权利义务的文本，约定不一致的，以经民生银行总行营业部确认的具体业务申请书或具体义务合同的约定为准。借款凭证、贴现凭证、民生银行总行营业部承兑的银行承兑汇票、开立的保函及自助渠道留存的电子数据为民生银行总行营业部的履约凭证，如履约凭证项下的内容与本合同、具体业务申请书或具体业务合同约定不一致的，视为授信提用人同意民生银行总行营业部以实际履行行为变更本合同、具体业务申请书或具体业务合同的内容，并以履约凭证确定双方的权利义务。授信合同还对其他事项进行了约定。同日，为了确保于庆与民生银行总行营业部主合同的履行，丁丁家艺公司自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，于庆愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保，经各方协商一致，保证人丁丁家艺公司、抵押人于庆与担保权人民生银行总行营业部签订了《担保合同》，约定本合同项下的主债权为：授信合同项下的民生银行总行营业部的全部债权，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2013年2月7日至2018年2月7日。担保人所担保的最高债权额为147万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额。丁丁家艺公司自愿按照连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保。于庆自愿以其位于北京市朝阳区房产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。发生（1）主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，民生银行总行营业部宣布债务提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形；或（2）出现主合同约定的违约事件；或（3）出现本合同约定的担保人应承担违约责任情形，民生银行总行营业部有权随时行使担保权。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。民生银行总行营业部有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同项下担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。本合同项下的保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。担保合同还对其他事项进行了约定。2013年2月20日，民生银行总行营业部与于庆就涉案的抵押房产办理了抵押登记，民生银行总行营业部取得了的房屋他项权证书。此后，民生银行总行营业部依约履行了放款义务，于2013年2月27日放款了贷款，借款到期日为2014年2月27日。在借款期限届满前，于庆履行了还款义务。2013年12月5日，于庆再次向民生银行提交了《借款支用申请书》。申请借款147万元，申请借款期限为2013年12月5日至2014年12月5日，贷款用途为购买三星产品，并要求将该款项以受托支付的方式发放至北京智涵宇扬国际贸易有限公司账户中。民生银行总行营业部核准了该次借款，并出具了借款凭证，载明：借款金额为147万元，借款起始日为2013年12月5日，借款到期日为2014年12月5日，执行年利率7.8%。本借款凭证为借款合同/授信合同项下的履约凭证，如本借款凭证与借款合同/授信合同项下业务申请书约定不一致，视为借款人同意民生银行以实际履行行为变更借款合同/授信合同项下业务申请书的内容，并以履行凭证确定双方的权利、义务。同日，民生银行总行营业部依约向于庆指定的账户发放了147万元，约定按期还息到期还本的还款方式。于庆自2014年6月15日起开始逾期，之后就再未偿还过借款。截止至2014年7月31日，于庆尚欠民生银行总行营业部借款本金147万元、利息17934元，罚息168.5元未付，丁丁家艺公司亦未履行连带保证责任。另，民生银行总行营业部为本案支出律师费66964.61元。另，本院向于庆的户籍地、居住地及丁丁家艺公司的注册地邮寄送达应诉手续，上述邮件以原址查无此人被退回。民生银行总行营业部在人民法院报办理了公告手续，产生公告费260元。以上事实，有民生银行总行营业部提交的证据及其当庭陈述在案佐证。本院认为，民生银行总行营业部与于庆签订的《授信合同》及与丁丁家艺公司签订的《担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同义务。民生银行总行营业部已依约履行了放款义务，于庆收取款项后亦应依约履行还款义务，其未按期偿还贷款本息、丁丁家艺公司未承担保证责任的行为均已构成违约，民生银行总行营业部有权依约要求于庆提前偿还尚欠的借款本金及相应利息、罚息，故民生银行总行营业部要求于庆立即偿还剩余贷款本金147万元及相应利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于民生银行总行营业部主张的律师费一节，本院认为，因双方已经在授信合同中明确约定了律师费的负担，且民生银行总行营业部亦实际支付了该部分款项，故对民生银行总行营业部该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于民生银行总行营业部主张的违约金一节，本院认为，因民生银行总行营业部未举证证明于庆逾期还款给其造成除资金占用期间的利息损失外的其他经济损失，故双方约定的逾期利息、罚息足以弥补民生银行总行营业部的损失，本院对民生银行总行营业部该项诉讼请求，不予支持。另因于庆已就担保合同中约定的房产办理了以民生银行总行营业部为抵押权人的抵押登记，故抵押权已经依法设立并生效，民生银行总行营业部作为抵押权人有权在于庆欠款数额范围内就抵押财产折价或拍卖、变卖抵押财产后所得价款优先受偿，对民生银行总行营业部该项诉讼请求，本院亦予以支持。丁丁家艺公司作为连带责任保证人，应按照担保合同约定（即担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。民生银行总行营业部有权选择优先向任何一方主张担保权利）对于庆在担保范围内的债务承担连带保证责任，故本院对民生银行总行营业部要求丁丁家艺公司对于庆的债务承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。被告于庆、丁丁家艺公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于庆于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司总行营业部借款本金一百四十七万元及相应利息、罚息（截至二Ο一四年七月三十一日的利息为一万七千九百三十四元，罚息为一百六十八元五角，自二Ο一四年八月一日起至实际还清之日止的利息、罚息，按照《综合授信合同》及《借款凭证》约定的标准计算）；二、被告于庆于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司总行营业部律师费损失六万六千九百六十四元六角一分；三、原告中国民生银行股份有限公司总行营业部有权以被告于庆名下的位于北京市朝阳区房产（房屋所有权证号XXX）折价或者拍卖、变卖所得价款在第一、二项规定的债务范围内优先受偿；四、被告北京丁丁家艺商贸有限公司对上述第一、二项规定的被告于庆的债务承担连带清偿责任；五、被告北京丁丁家艺商贸有限公司承担连带清偿责任后，有权在其承担清偿责任的范围内向被告于庆追偿；六、驳回原告中国民生银行股份有限公司总行营业部的其他诉讼请求。如被告于庆、北京丁丁家艺商贸有限公司未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一万二千五百九十六元，财产保全费五千元及公告费二百六十元，以上共计一万七千八百五十六元（原告中国民生银行股份有限公司总行营业部已预交），由中国民生银行股份有限公司总行营业部负担五千七百八十元（已交纳），由被告于庆、北京丁丁家艺商贸有限公司共同负担一万二千零七十六元，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按照普通程序的交费标准交纳相应数额的上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满之日起七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。代理审判员  侯艳蓉二〇一四年十一月十九日书 记 员  陈 明