云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书(2016)云2503民初951号原告中国银行股份有限公司红河州分行。住所地蒙自市天马路**号。代表人储XX，职务行长。委托代理人雷XX，代理权限为特别授权。被告左XX，男。被告纳XX，女。原告中国银行股份有限公司红河州分行（以下简称中国银行红河分行）与被告左XX、纳XX金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月25日立案受理，于2016年4月21日依法由审判员陈玉莹适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司红河州分行委托代理人雷XX，被告纳XX到庭参加诉讼，被告左XX经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行红河分行诉称，被告左XX、纳XX系夫妻关系。被告左XX因购货于2014年10月21日向原告提出抵押循环额度项下第二次贷款申请，经原告审核，同意按照原、被告双方原签订的《个人循环贷款额度协议》继续履行，并签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同中约定了借款循环额度、借款期间、借款月利率、借款人未按期归还贷款本息构成违约以及逾期还款时借款人按国家规定对逾期贷款计收罚息等内容。同时，二被告以其所有的位于蒙自市锦华路鸿运花园小区9幢915号房产为借款作抵押担保。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款450000元，但被告没有按照合同约定履行还款义务，现合同已到期，截止2016年3月15日，被告拖欠借款本金349750.25、罚息5255.60元。被告纳XX系左XX的妻子，该借款本息发生在二被告夫妻关系存续期间，被告纳XX应对借款本息承担连带偿还责任，现请求人民法院：一、判令被告偿还原告借款本金349750.25元、罚息5255.60元（截止至2016年3月15日）以及还清之日止的罚息（罚息按月利率为7‰水平基础上加收50%）；二、判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费、公告费、保全费等原告为催收借款本息所支出的其他费用；三、判令被告用其抵押物承担上述借款本金及利息、以及律师费等为催收借款本息所支出的费用的抵押担保责任；被告纳XX辩称，其与被告左XX是夫妻关系，并向原告贷款450000元用于家庭经营，被告已向原告偿还部分借款本金、利息及部分罚息，因现被告经营遇到困难，对所欠借款及罚息，请求按月进行偿还。被告左XX在答辩期内未作答辩。原告中国银行红河分行对其诉讼主张向本院提交了以下证据：第一组:《营业执照》、《组织机构代码证》、《金融许可证》复印件各一份、《负责人身份证明书》原件一份，欲证实原告的主体身份。第二组：《户口簿》、《身份证》、《结婚证》复印件各一份，欲证实被告左XX、纳XX的自然情况及被告左XX、纳XX系夫妻关系的事实。第三组：《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人循环贷款额度用款申请表（2014年版）》、《个人贷款申请审批表（2014年版）》、《收入证明》、《税务登记证》、《企业法人营业执照》、《房屋产权证书》、《房屋他项权证书》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《借款借据》复印件各一份，欲证明被告因购货向原告贷款的事实及抵押担保的事实。第四组：《欠款明细表》原件一份，欲证明被告未按期偿还借款本息的事实及至今所欠借款本息的金额。经质证，被告纳XX对原告中国银行红河分行提交的证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告纳XX未向本院提交证据被告左XX未向本院提交证据，也未到庭质证。经审核，本院认为，对原告提交的证据，被告纳XX均无异议，其证据具有真实性、合法性和关联性，并能证据原告欲证明的证明目的，均予以采信。经举证、质证及当事人陈述，本院确认如下法律事实：2013年9月16日，原告中国银行红河分行作为抵押权人，被告左XX作为抵押人，共同签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：2013年DX字0096号），《中个人循环贷款最高额抵押合同》载明，“……第二条，除依法另行确定或约定发生期间外，自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。第三条，被担保最高额债权额。1、本合同所担保债权之最高本金余额为450000元；2、在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费）、因债务人违约而给质权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定……”同日，对被告左XX位于蒙自市锦华路鸿运花园小区9幢1单元3层915号房屋办理了抵押登记。2013年9月18日原告中国银行红河分行作为甲方，被告左XX作为乙方，共同签订《个人循环贷款额度协议》（编号：2013年DX字0096号），协议约定，甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度，金额为450000元，本额度有效期为2013年9月18日至2016年9月18日。2014年9月22日，被告左XX向原告提出个人循环贷款额度用款申请，额度期限为2013年9月18日至2016年9月18日，贷款金额为450000元。2014年10月14日，经原告审批，同意向被告左XX发放贷款450000元。2014年10月21日，根据原告中国银行红河分行与被告左XX签署的编号为2013-DX-0096的《个人循环贷款额度协议》，原告中国银行红河分行作为贷款人，被告左XX作为借款人，共同签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：2014年DX字0100号），合同约定，贷款金额为450000元；借款期限为1年；月利率为7‰，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；支付方式为按月结息，到期一次还本，以实际发放贷款日的对应日为结息日。2014年10月21日原告按合同约定向被告左XX发放贷款450000元，被告左XX按照约定向原告支付了部分借款本金、利息及部分罚息，截止2016年3月15日尚欠借款本金349750.25元及罚息5255.60元。另查明，被告左XX、纳XX属夫妻关系，被告左XX向原告中国银行红河行所贷的贷款450000元用于被告左XX、纳XX的家庭经营，用于抵押担保的财产（位于蒙自市锦华路鸿运花园小区9幢1单元3层915号房屋）属被告左XX个人财产。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告中国银行红河分行已按照《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定全面、完全地履行了出借义务，但被告左XX未按约定履行按期偿还借款本息的义务，应承担相应的违约责任，故对原告中国银行红河要求被告左XX偿还借款本金349750.25元、罚息5255.60元及自2016年3月16日起至还清之日罚息的请求，本院予以支持。由于该债务发生在被告左XX、纳XX夫妻关系存续期间，且根据被告纳XX的陈述，该借款用于家庭经营，故被告纳XX应与被告左XX承担共同偿还的责任。《个人循环贷款最高额抵押合同》约定，被告左XX提供的抵押财产所担保的范围为最高本金余额为450000元及该主债权的本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费）、因债务人违约而给质权人造成的损失和其他所有应付费用等。因此，如果被告左XX、纳XX不履行到期债务，原告中国银行红河分行对被告左XX位于蒙自市锦华路鸿运花园小区9幢1单元3层915号房屋享有优先受偿权，该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告左XX所有，不足部分由被告左XX、纳XX继续清偿。对原告中国银行红河分行要求被告左XX、纳XX支付为实现债权而支付的律师费、公告费、保全费等为催收借款本息所支出的其他费用，经本院释明，原告中国银行红河分行仍未明确其具体诉讼请求，故其诉讼请求不明确、具体，本院不予支持。被告左XX未依法行使诉讼权利，视为放弃其权利，而被告左XX经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条判决如下：一、被告左XX、纳XX于判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司红河州分行借款本金人民币349750.25元及罚息（截止2016年3月15日罚息5255.60元，从2015年5月16日起至还清之日止罚息，按月利率为7‰水平上加收50%）。二、如果被告左XX、纳XX不履行上述第一项偿还义务，原告中国银行股份有限公司红河州分行有权对被告左XX坐落于蒙自市锦华路鸿运花园小区9幢1单元3层915号房屋折价，或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。抵押物折价、或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿债权数额的部分归被告左XX所有，不足部分由被告左XX、纳XX继续清偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司红河州分行的其他诉讼请求。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6625元，减半收取计3312.5元，由被告左XX、纳XX负担（原告已垫交，由被告在履行上述义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的二年期限内向本院申请强制执行。审判员  陈玉莹二〇一六年五月六日书记员  白 睿