重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0102民初1597号原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行，住所地重庆市涪陵区兴华中路55号，组织机构代码67613892-3。负责人荣增富，行长。委托代理人李顺义，男，1965年12月29日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行职工，住重庆市涪陵区。被告游晋，男，1972年11月18日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告孟召兰，女，1979年2月3日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行（以下简称涪陵农商行）与被告游晋、孟召兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月17日受理后，依法由审判员倪静适用简易程序，于2016年4月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李顺义，被告游晋、孟召兰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告涪陵农商行诉称，游晋、孟召兰系夫妻关系。2013年1月5日，被告游晋向原告申请个人最高循环借款40万元，期限三年，双方于同年1月21日签订了《个人最高循环贷款合同》，同时被告游晋、孟召兰自愿用其所有的位于重庆市涪陵区荔枝办事处顺江大道大塘路口“君临天下”2-27-3号住房作为抵押，双方签订了抵押合同并在涪陵区房管局办理了抵押登记。2014年12月5日，原告依约向被告游晋发放借款35万元，期限一年，于2015年12月3日到期，年利率8.4%，约定按期结息，到期还款。之后，游晋未履行承诺，利息只结清至2015年6月21日，现前述贷款的还款期限已届满，被告游晋、孟召兰至今未归还尚欠本金及利息。原告的工作人员多次电话及上门催收无果。被告游晋、孟召兰的行为已严重损害了原告的合法权益。请求判令：1、被告游晋、孟召兰立即偿还原告涪陵农商行借款本金35万元及利息（包括截止2016年1月19日尚欠的利息15891.27元和以尚欠借款本金为基数从2016年1月20日起至付清之日止按年利率12.6%计算的逾期利息）。2、原告涪陵农商行对被告游晋、孟召兰所有的位于重庆市涪陵区某房屋（建筑面积133平方米，产权证号：303房地证2011字第07674号）享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告承担。被告游晋辩称，原告涪陵农商行诉称的我向原告借款、欠款以及抵押等事实属实，但我借本案所涉35万元时已与孟召兰离婚，此借款与孟召兰无关。被告孟召兰辩称，我与游晋在2014年6月离婚，原告向游晋出借35万元是在我们离婚之后，本案与我无关，请求驳回原告对我的诉讼请求。经审理查明，2013年1月21日，涪陵农商行作为贷款人（甲方）、游晋作为借款人、抵押人（乙、丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》，约定：在有效期间和贷款额度内，乙方可多次申请使用贷款；本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》；若本合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准。贷款凭证是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力；合同项下贷款方式为抵押担保贷款；合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保；丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为陆拾伍万元；甲方向乙方提供的贷款额度为肆拾万元；贷款额度有效期间自2013年1月18日至2016年1月20日；乙方应按合同和《个人贷款支用单》的约定按期足额归还贷款本息；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随合同约定贷款利率的调整而调整；乙方或丙方未按合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用即为构成违约，甲方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期或挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利，行使担保权利，解除与乙方的借贷关系；本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定最高额抵押、最高额质押以及保证人提供的最高额保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保；被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）；当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保，甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围承担担保责任；本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿时，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。游晋、孟召兰在2013年1月7日向涪陵农商行出具《承诺书》一份，载明：2013年1月4日，游晋向贵行申请助业抵押循环贷款40万元，期限三年。我游晋、（家属）孟召兰自愿将位于重庆市涪陵区某房屋，面积133平方，产权证号：303房地证2011字第0ＸＸＸＸ号，土地使用权类型：出让，评估价值65万元，为本人提供抵押担保，承担贷款本息以及贵行为实现债权发生的全部费用（包括但不限于以下内容：诉讼费、执行费、财产保全费、律师代理费、实现债权差旅费）承担连带清偿责任，当借款人不能按期还款，抵押人实现抵押权时，自愿将处置款优先偿还贷款本息。同时，游晋与涪陵农商行签订《抵押合同》，将登记在游晋名下的坐落于重庆市涪陵区某房屋（产权证号：303房地证2011字第0ＸＸＸＸ号）抵押给涪陵农商行用于前述贷款，并办理了抵押登记，抵押权设定日期为2013年1月20日，期限为1095天。2014年12月4，游晋向涪陵农商行提交了申请支用前述《个人最高额循环贷款合同》项下第4笔贷款35万元的支用申请书，涪陵农商行即为贷款人、甲方与游晋作为借款人、乙方签订了《个人贷款支用单》，约定：贷款金额35万元，贷款期限12个月（自2014年12月4日起至2015年12月3日止），贷款利率为年利率，即在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内如遇基准利率调整，该利率保持不变；借款人以按期结息、到期还本法偿还贷款本息，即乙方按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每季末月的20日。嗣后，涪陵农商行向游晋实际支付了借款35万元，游晋出具了借款借据一张，该借据上载明了借款利率为年利率8.4%。另查明：前述借款合同的履行过程，游晋未按合同约定按期归还利息。截止2016年1月19日，游晋尚欠借款利息15891.27元未归还。借款期限届满后，游晋经催收至今未偿清借款本金35万元及尚欠利息。游晋、孟召兰二人于2008年8月11日登记结婚，于2009年12月29日离婚，于2012年7月9日复婚，于2014年6月9日离婚。上述事实，有原告的陈述，以及原告举示的《个人最高额循环贷款合同》、《抵押合同》、《承诺书》、他项权证、《个人贷款支用单》、借款借据、还款明细、离婚证、涪陵区民政局婚姻登记信息资料等证据在卷佐证，这些证据经过开庭审理质证和本院审查，可以采信。本院认为，游晋与涪陵农商行签订的《个人最高额循环贷款合同》、《抵押合同》、《个人贷款支用单》，系双方真实意思表示，未违反法律法规禁止性规定，合法有效，双方应按合同约定履行各自的义务。经查，双方在前述借款合同中明确约定：若游晋未按合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用即为构成违约，涪陵农商行有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求游晋立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期或挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利，行使担保权利。本案中，游晋未向涪陵农商行履行按期足额归还本息的行为，已违反前述约定，构成违约，依法应承担相应的违约责任。涪陵农商行要求游晋立即清偿尚欠的借款本金35万元以及截止2016年1月19日尚欠的利息15891.27元和以尚欠借款本金为基数从2016年1月20日起至付清之日止按合同约定的贷款利率即年利率8.4%上浮50%计算的利息，于法有据，本院对此予以支持。关于涪陵农商行主张的对登记在游晋名下的位于重庆市涪陵区某房屋（建筑面积133平方米，产权证号：303房地证2011字第0ＸＸＸＸ号）享有优先受偿权的问题。本院认为，游晋自愿将其所有的前述房屋提供给涪陵农商行作为本案所涉贷款的抵押担保并与涪陵农商行签订了《抵押合同》，且办理了抵押登记，该抵押权已依法设立，故涪陵农商行依法对该抵押房屋拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权。关于涪陵农商行主张孟召兰应与游晋共同承担清偿本案所涉借款及利息的问题。本院认为，涪陵农商行的此项主张不应予以支持，理由如下：一是，本案所涉借款的借款人为游晋，而非孟召兰，孟召兰作为借款人家属给涪陵农商行作出的承诺仅系就将登记在游晋名下的位于重庆市涪陵区荔枝办事处XX大道ＸＸ路口“ＸＸＸＸ”2-27-3号房屋提供抵押担保作出的承诺，而非提供连带责任保证；二是，虽然本案所涉《个人最高额循环贷款合同》签订时，游晋、孟召兰系处于婚姻关系存续期间，但是本案所涉借款35万元系游晋向涪陵农商行申请支用的前述《个人最高额循环贷款合同》项下第4笔贷款，涪陵农商行与游晋就此笔借款签订《个人贷款支用单》以及向游晋实际出借此借款时，游晋与孟召兰已离婚，且此借款明显并未用于二人共同生活，涪陵农商行要求孟召兰对此借款承担共同还款责任，于法无据。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二零六条、第二零七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告游晋在本判决生效后15日内偿还给原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行借款35万元及利息（利息包括：1、截止2016年1月19日尚欠的利息15891.27元；2、以尚欠借款本金35万元为基数从2016年1月20日起至付清之日止按合同约定的贷款利率即年利率8.4%上浮50%计算的利息）。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行对登记在被告游晋名下的坐落于重庆市涪陵区某房屋（建筑面积133平方米，产权证号：303房地证2011字第0XXXX号）的拍卖、变卖所得价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6788元，减半收取3394元，由被告游晋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。且应在递交上诉状后七日内，到重庆市第三中级人民法院缴纳上诉费，逾期不交或未按规定办理缓交手续的，重庆市第三中级人民法院按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  倪静二〇一六年五月十一日书记员  钟梅