广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2014）佛南法桂民二初字第430号原告招商银行股份有限公司佛山分行，住所佛山市南海区。负责人艾东。委托代理人田铸钢，是广东智宸律师事务所律师。委托代理人凌华丽。被告尤瑞芯，女，汉族，住佛山市顺德区，公民身份号码×××3141。被告梁锦源，男，汉族，住佛山市顺德区，公民身份号码×××311X。原告招商银行股份有限公司佛山分行（以下简称“佛山招行”）与被告尤瑞芯、梁锦源金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月15日受理后，依法适用简易程序审理。原告于案件受理当日向本院提出保全申请，并提供相应担保，本院经审查后作出（2014）佛南法桂民二初字第430-1号民事裁定书，裁定冻结两被告的银行存款1153910.18元或查封、扣押其相应价值的财产。本院随后据此查封了被告尤瑞芯名下位于佛山市顺德区x道3号依云水岸135号铺（合同号：Y15xx80）。本案于同年10月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人田铸钢到庭参加诉讼，两被告没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年7月27日，原告与两被告签订了《个人购房借款及担保合同》。约定被告尤瑞芯向原告借款1230000元，期限120个月，两被告提供佛山市顺德区x道3号依云水岸135号铺作抵押担保。同日，原告与被告梁锦源签订了《个人贷款不可撤销担保书》，约定被告梁锦源对上述债务承担连带保证责任。合同签订后，上述商铺在有关部门办理了抵押登记手续，抵押权人是原告；原告也依约向被告尤瑞芯发放了贷款。在合同期内，被告尤瑞芯没有按期足额偿还贷款本息，严重损害了原告的合法权益。综上，请求法院依法判令：一、被告尤瑞芯向原告归还借款本金1073237.46元及利息（暂计至2014年8月15日的利息19416.49元、罚息5799.51元、复息488.72元；2014年8月16日以后的利息和复息按罚息利率计至实际清偿日）；二、被告尤瑞芯向原告支付律师费54968元；三、两被告承担本案诉讼费用；四、被告梁锦源对上述第一至三项诉请承担连带清偿责任；五、原告对两被告提供的抵押物（佛山市顺德区x道3号依云水岸135号铺）依法拍卖、变卖的所得价款在上述一至三项诉请的范围内享有优先受偿权。两被告没有答辩。诉讼中，原告举证如下：1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证（各1份，复印件），用以证明原告的诉讼主体资格。2、两被告身份证（各1份，复印件）、结婚证（1份，复印件），用以证明两被告的诉讼主体资格及夫妻关系。3、个人购房借款及担保合同、借款借据、抵押登记证明、个人贷款不可撤销担保书（各1份，原件），用以证明被告尤瑞芯向原告借款用于购房，并以房产作抵押；被告梁锦源自愿对涉案债务承担连带保证责任。4、个人贷款催收通知书、快递邮单（各1份，复印件）、邮单查询（1份，打印件），用以证明原告向被告尤瑞芯邮寄个人贷款催收通知书，已履催收义务。5、欠款本息清单（1份，打印件加盖公章），用以证明被告尤瑞芯的欠款情况。6、委托代理合同、发票（各1份，原件），用以证明原告为涉案纠纷支出了律师费，应由两被告承担。两被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证和辩证的权利。经审查，原告举证1-6来源合法、内容真实，且与本案关联，本院均予采信。根据上述采信证据，结合当事人陈述，本院确认以下事实：2009年12月23日，被告尤瑞芯与梁锦源登记结婚。2012年7月27日，原告与两被告签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：招银佛个字第201205345），约定被告尤瑞芯向原告申请贷款用于购买位于佛山市顺德区x道3号依云水岸135号铺，贷款金额123万元，贷款期限120个月，从2012年7月28日起至2022年7月28日止；贷款利率为基准利率上浮10%，合同有效期内如遇中国人民银行调整贷款利率，执行利率从每年1月1日起调整；采用等额还款方式；若尤瑞芯未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告尤瑞芯负担。被告尤瑞芯、梁锦源自愿以上述房产的全部权利抵押给原告，抵押担保的范围包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为抵押权设立之日起至合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；被告尤瑞芯若连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，原告有权宣布合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，处理抵押物。原告有关本合同的任何信函一经按合同确定的借款人、抵押人住所地址发出，任何邮政信函一经按照上述地址送达邮局即被视为已送达当事人。同日，被告梁锦源向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》（编号：招银佛个字第201205345），被告梁锦源承诺为上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任，保证责任的范围包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；保证期间为自担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。2012年7月31日，原告向被告尤瑞芯发放了贷款123万元。2012年8月2日，涉案房产办理了抵押登记手续，抵押权人为原告，备案合同号为Y154680。2014年7月30日，原告向被告尤瑞芯寄出《贷款提前到期催收通知书》，宣告《个人购房借款及担保合同》（合同编号：招银佛个字第201205345）已提前到期。被告尤瑞芯已三期以上没有按期足额偿还贷款本息，截至2014年8月15日，被告尤瑞芯尚欠原告贷款本金1073237.46元、利息（含罚息）25216元。2014年8月16日，中国人民银行执行的五年以上贷款基准年利率为6.55%。2014年9月15日，原告就涉案纠纷委托广东智宸律师事务所提供法律服务，并于同日向法院提出起诉。期间，原告支出律师费54968元。本院认为：原告与被告尤瑞芯、梁锦源签订的《个人购房借款及担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方理应按合同约定履行义务。合同签订后，原告依约向被告尤瑞芯发放了贷款123万元，尤瑞芯理应依约还本付息。现尤瑞芯已连续三个月以上没有按期足额还款，构成违约，故原告有权宣布合同提前到期，并要求尤瑞芯全额偿还所欠本息。截至2014年8月15日，尤瑞芯尚欠原告贷款本金1073237.46元、利息（含罚息）25216元。双方约定借款利率按中国人民银行同期五年以上贷款基准利率上浮10%，并约定逾期罚息利率再上浮50%，故原告主张其后利息按该罚息利率即10.8075%（6.55%×110%×150%=10.8075%）计付，符合双方约定，也不违反法律规定，本院予以准照。此外，原告主张被告计付复息，鉴定原告的损失已通过计收罚息得以补偿，故本院对其该项诉请不予支持。原告为实现涉案债权支出了诉讼费和保全费，并委托律师提供法律服务支出了律师费54968元，该律师费标准符合《广东省物价局、司法厅服务费收费管理实施办法》的规定，故被告尤瑞芯应依约予以承担。被告尤瑞芯、梁锦源自愿提供以被告尤瑞芯名义购买的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道3号依云水岸135号铺为涉案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押已成立并发生法律效力，现被告尤瑞芯未能依约还本付息，故原告有权在本案贷款本息、诉讼费、保全费和律师费的范围内对该抵押物享有优先受偿权。涉案的债务发生在被告尤瑞芯与梁锦源的夫妻关系存续期间，属于其夫妻共同债务，且梁锦源提供了连带责任保证，被告梁锦源理应承担共同清偿责任。被告尤瑞芯、梁锦源经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告尤瑞芯、梁锦源应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行归还贷款本金1073237.46元及计至2014年8月15日的利息（含罚息）25216元；并以1073237.46元为本金从2014年8月16日起至实际清款日止按年利率10.8075%计付罚息予原告。二、被告尤瑞芯、梁锦源应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行返还律师费54968元。三、被告尤瑞芯、梁锦源不履行本判决第一、二项债务和拒不迳付其在本案中应承担的诉讼费、保全费予原告招商银行股份有限公司佛山分行时，原告招商银行股份有限公司佛山分行有权对被告尤瑞芯名下位于佛山市顺德区x道3号依云水岸135号铺（合同号Y15xx80）在折价或变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。四、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取7592.6元，保全费5000元，合共12592.6元（原告已预交），由被告尤瑞芯、梁锦源负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张焕然二〇一四年十一月二十五日书记员  董留忠