四川省会东县人民法院民 事 判 决 书(2016)川3426民初352号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会东支行，住址：会东县汇金路南段1号。法定代表人蔡军，该行行长。委托代理人陈睿，男，1984年3月31日出生，汉族，四川省会东县人，大专文化，职工，住会东县鲹鱼河镇政通路11号（特别授权）。被告徐安林，男，1982年8月5日出生，汉族，四川省会东县人，村民，小学文化（未到庭）。被告郑流美，女，1990年5月14日出生，汉族，四川省会东县人，村民，小学文化（未到庭）。被告刘显荣，男，1964年6月11日出生，汉族，四川省会东县人，村民，初中文化（未到庭）。被告董加才，男，1963年3月17日出生，汉族，四川省会东县人，村民，小学文化（未到庭）。被告赵跃才，男，1954年8月3日出生，汉族，四川省会东县人，村民，小学文化（未到庭）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会东支行（以下简称“邮政银行”）诉被告徐安林、郑流美、刘显荣、董加才、赵跃才借款合同纠纷一案，本院于2016年3月3日立案受理后，依法由审判员张天艳适用简易程序于2016年4月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加了诉讼、被告徐安林、郑流美、刘显荣、董加才、赵跃才经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年7月17日，徐安林及徐安祥（因徐安祥下落不明，原告已撤回对徐安祥的起诉，待有明确下落另行起诉）、刘显荣、赵跃才、董加才成立了农户联保小组与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，该协议书约定“保证方式为连带责任保证，任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证”；“保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿因借款人违约致使甲方采取诉讼方式支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用”。2014年7月7日，徐安林与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》之后，徐安林贷款肆万元用于修建养殖圈舍，期限自2014年7月7日至2015年7月7日；借款年利率为15.66%，还款方式为阶段性等额本息还款，并约定了违约责任。合同签订后，原告依合同约定对徐安林发放了贷款肆万元至徐安林指定的账户上，并由收款人出具了《个人贷款（手工）借据》。然而徐安林收到原告贷款本金后，严重违反了借款合同的约定，损害了原告的债权。原告多次要求被告履行还款义务，但其或置之不理，或避而不见。2016年3月3日，原告诉至法院，请求判令：1、被告承担连带还款责任，支付原告截止起诉之日借款本金、利息、罚息共计23120.52元；2、被告连带支付利息及罚息直止本息还清为止；3、本案诉讼费用、律师费用由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求：借款本息计算至庭审之日（2016年4月12日）被告应归还借款本息23818.38元（本金19977.38元，利息3841元）。原告向本院举出下列证据：小额贷款联保协议书1份、小额联保借款合同1份、个人贷款（手工）借据1份、个人贷款放款单1份、身份证复件件10份、说明1份——拟证明被告贷款、还款及利息计算情况，及被告应当承担连带责任。被告徐安林、郑流美、刘显荣、董加才、赵跃才经本院传票传唤未到庭应诉，未作答辩，也未向本院提交证据，应由其自行承担不利后果。法庭对原告所举证据进行了质证，被告徐安林、郑流美、董加才、赵跃才未到庭参加质证，视为放弃质证权利，现对原告所举证据作如下综合认证：原告举出的证据，经审核，该证据客观真实，合法有效，本院予以采信。综合分析本案证据材料，结合庭审中当事人的陈述及查明的情况，可以认定以下事实：2013年7月7日，徐安林与徐安祥、赵跃才、董加才、刘显荣组成联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》，双方约定“从2013年7月17日起至2015年7月17日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币伍万元且联保小组合计贷款不超过人民币二十万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准……乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任……保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金余额……保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用”。2014年7月7日，徐安林与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》之后，徐安林贷款肆万元用于修建养殖圈舍，期限自2014年7月7日至2015年7月7日；借款年利率为15.66%，还款方式为阶段性等额本息还款，并约定了违约责任。合同签订后，原告依合同约定对徐安林发放了贷款肆万元至徐安林指定的账户上，并由收款人出具了《个人贷款（手工）借据》。双方约定，被告若不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息，即为年利率20.358%；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。贷款发放后，徐安林按照合同约定支付了部分借款本息，徐安林至起诉前已经归还本金20022.62元，剩余本金19977.38元一直未还。后原告多次要求徐安林及四被告履行还款义务，被告均未归还所欠的借款本息。2016年3月3日，原告诉至法院，请求判令：1、五被告承担连带还款责任，支付原告截止起诉之日借款本金、利息、罚息共计23120.52元；2、被告连带支付利息及罚息直至本息还清为止；3、本案诉讼费用、律师费用由被告承担。庭审中，原告增加诉讼请求：借款本息计算至开庭日即2016年4月12日被告应归还借款本息23818.38元（本金19977.38元，利息3841元）。本院认为，徐安林自愿与原告邮政银行签订的《小额联保借款合同》合法有效，原告按照合同约定向徐安林发放了该笔贷款，徐安林作为借款人在借款期限届满后应当按照合同约定归还借款本金及利息。被告郑流美与徐安林系夫妻关系，郑流美亦在徐安林申请贷款40000元的《农户/商户联保小额贷款申请表》上签字，故本院对原告要求其承担连带责任的诉讼请求予以支持。被告赵跃才、董加才、刘显荣组成联保小组与原告签订的《小额贷款联保协议书》系双方自愿签订，合法有效，连带担保关系依法成立，故被告赵跃才、董加才、刘显荣应当按照协议书的约定对徐安林在原告处的借款40000元的本金、利息、违约金等费用承担连带保证责任。被告徐安林、郑流美、刘显荣、董加才、赵跃才经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐安林、郑流美、刘显荣、董加才、赵跃才连带归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会东支行借款本金19977.38元及利息3841元，本息合计23818.38元。此款定于本判决生效之日起10日内付清。二、被告徐安林、郑流美、刘显荣、董加才、赵跃才连带向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会东支行以19977.38元为本金依照合同约定按年利率20.358%支付逾期利息，自2016年4月13日起付至本息付清时止。本案案件受理费378元，减半收取人民币189元，由被告徐安林、郑流美、刘显荣、董加才、赵跃才承担（此款已由原告垫交，被告在履行上述给付义务时径直给付原告）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省凉山彝族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，被告未在判决确定的期限内履行义务，原告有权在二年内向本院申请执行。审判员  张天艳二〇一六年五月十三日书记员  岳 敏附：本判决主要适用的法律条款《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。