广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2014)佛顺法良民初字第1789号原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行，住所地广东省佛山市顺德区大良凤山中路三十八号。负责人冯丽贞。委托代理人梁建照，男，1978年1月23日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，该司员工。委托代理人何嘉明，女，1985年7月8日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，该司员工。被告何桂芳，女，1981年8月7日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告宋维军，男，1982年7月1日出生，汉族，住湖南省宜章县。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行（以下简称农商银行）诉被告何桂芳、宋维军因金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月18日受理后，依法由代理审判员辜原适用简易程序独任审判，于2014年11月13日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托代理人何嘉明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行诉称，被告何桂芳于2013年7月24日向原告申请开立恒通贷记卡及办理贷记卡购车分期业务，经原告审批通过后开立贷记卡，卡号为62×××09，信用额度为人民币3000元，账单日为每月25日，还款宽限期为25日，同时原告授予了被告何桂芳120000元贷记卡购车分期额度。被告何桂芳于2013年8月15日与原告签订了编号为GC130××××1001号的《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》办理120000元贷记卡购车分期贷款，期数为36期，总手续费为14400元，手续费一次性扣收。两被告还与原告签订了GCDY130××××1001《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》，约定以购买的车辆（已办理抵押登记手续）为抵押物作抵押担保。被告何桂芳于2013年8月15日对卡片进行激活后，使用了购车分期授信额度120000元。截至2014年7月25日被告何桂芳归还款项（包含部分本金、利息、手续费、滞纳金）累计17057.02元，但截至2014年8月25日账单日，被告何桂芳尚欠透支款项合共195537.33元，其中本金118642.07元，利息15628.94元，费用(含滞纳金)61266.32元，逾期期数达6期以上，构成违约。被告何桂芳与被告宋维军为夫妻关系，且被告何桂芳上述债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告宋维军应承担清偿责任。为此，特向法院提起诉讼，请求法院判令：1.合同编号为GC130××××1001《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》项下的全部借款提前到期；2.被告何桂芳清偿贷记卡透支本金118642.07元，利息15628.94元，费用(含滞纳金)61266.32(利息按日万分之五计算，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，利息及费用暂计至2014年8月25日，之后按上述规则计至所有本金清偿完毕之日止)，合计195537.33元；3.被告宋维军对被告何桂芳的上述债务承担连带清偿责任；4.原告对被告提供的抵押物粤Ｘ×××××小汽车享有优先受偿权；5.两被告承担本案诉讼费用。诉讼中，原告提供证据如下：1.原告营业执照、组织机构代码、金融许可证、被告何桂芳、宋维军的身份证与结婚证、离婚协议书、离婚证复印件各1份，证明原、被告的诉讼主体资格，并证明两被告于2013年4月16日结婚，2014年8月11日离婚。2.恒通贷记卡申请表、佛山市顺德农村商业银行股份有限公司恒通贷记卡领用合约原件各1份，证明被告何桂芳于2013年7月24日向原告申领恒通贷记卡，经原告审批通过后开立贷记卡，卡号为62×××09。3.恒通贷记卡购车分期付款业务申请表及申明条款原件各1份，证明2012年7月24日被告何桂芳向原告申请办理贷记卡购车分期业务，经原告审批通过授予其120000元贷记卡购车分期额度。4.顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同（合同编号GC130××××1001）原件1份，证明原告于2013年8月15日与被告何桂芳签订该合同，被告何桂芳办理120000元贷记卡购车分期贷款，期数为36期（每期为一个月），总手续费为14400元，手续费一次性扣收。5.顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同（合同编号GCDY130××××1001）原件1份，证明原告与被告何桂芳、宋维军于2013年8月15日签订该合同，合同约定抵押人（被告何桂芳、宋维军）自愿为顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同（合同编号GC130××××1001）项下的债务提供担保，抵押物为被告何桂芳所有的东风悦达·起亚智跑2.0GCS汽车。6.机动车登记证书（编号440021530444）原件1份，证明被告何桂芳为粤Ｘ×××××号起亚牌小型普通客车的所有权人，并于2013年8月27日办理抵押登记手续，原告对上述车辆有优先受偿权。7.被告何桂芳贷记卡交易明细打印件（加盖原告公章）1份，证明被告欠款的具体数额。本院于2014年9月29日向被告何桂芳、宋维军送达起诉状副本和开庭传票，被告何桂芳、宋维军既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告何桂芳、宋维军没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的上述证据来源合法，与本案有关联，本院对上述的真实性予以确认。根据本院采信的证据，本院对本案事实作如下确认：何桂芳于2013年7月24日填写《恒通贷记卡申请表》（附《恒通贷记卡领用合约》）向农商银行申请开立恒通贷记卡，卡号为62×××09，信用额度3000元，账单日每月25日，并以此贷记卡向农商银行申请购车贷款并填写《恒通贷记卡购车分期付款业务申请表》(附《分期业务申请人申明条款》)。何桂芳于2013年8月15日与农商银行签订了编号为GC130××××1001号的《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》办理120000元贷记卡购车分期贷款，期数为36期，总手续费为14400元，手续费约定一次性扣收。何桂芳、宋维军于2013年8月15日与农商银行签订了编号为GCDY130××××1001号的《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》，约定以购买的东风悦达起亚牌智跑2.0GCS、车牌号粤Ｘ×××××号小型轿车为抵押物作抵押担保，并于2013年8月27日在广东省佛山市公安局交通警察支队办理抵押登记手续。何桂芳于2013年8月15日对贷记卡进行激活后，于2013年8月21日使用了购车分期授信额度120000元用于购车。截至2014年8月25日账单日，何桂芳尚欠透支款项合共195537.33元，其中本金118642.07元，利息15628.94元，费用(含滞纳金)61266.32元，逾期期数达11期以上。《恒通贷记卡领用合约》第三条中约定了透支日利率按照日万分之五，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、滞纳金及其他手续费等全部欠款。《分期业务申请人申明条款》第二条第十四款约定按照未还金额的百分之五计算滞纳金。《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》第九条约定持卡人应还的分期付款分摊金额逾期90天后，经办银行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入贷记卡账户。第十五条约定当持卡人出现违约，经办银行有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求持卡人立即归还全部借款本息及相关费用，处分担保财产，以所得价款优先受偿，并解除所有的借贷关系。另查，何桂芳、宋维军于2013年4月16日结婚，于2014年8月11日离婚。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为,原告农商银行与被告何桂芳签订的《恒通贷记卡申请表》（附《恒通贷记卡领用合约》）、《恒通贷记卡购车分期付款业务申请表》(附《分期业务申请人申明条款》)、《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》、《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》，原告与被告宋维军签订《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》合法有效，本院予以确认。《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》第九条约定持卡人应还的分期付款分摊金额逾期90天后，经办银行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入贷记卡账户。本案中被告何桂芳截止2014年8月25日已拖欠十一期借款未还，原告诉请《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》项下的借款全部提前到期，并要求被告何桂芳清偿贷记卡透支本金118642.07元，利息15628.94元，滞纳金61266.32元(利息及滞纳金暂计至2014年8月25日，之后利息按日万分之五计算，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，计至所有本金清偿完毕之日止)的诉讼请求，有合同与法律依据，本院予以支持。本案债务发生在被告何桂芳、宋维军夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，夫妻共同债务应当由夫妻共同偿还，原告要求被告何桂芳、宋维军共同偿还本案债务，合法有理，本院予以支持。被告何桂芳、宋维军以其所有粤Ｘ×××××小型轿车为上述合同项下债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押行为具有法律效力，农商银行有权对抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，农商银行诉请在上述合同约定的抵押范围内对该财产享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院亦予支持。综上，原告的起诉有事实与法律依据，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何桂芳、宋维军应于本判决发生法律效力之日起二十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行清偿贷记卡透支本金118642.07元，利息15628.94元，滞纳金61266.32元(利息及滞纳金暂计至2014年8月25日，之后利息按日万分之五计算，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，计至所有本金清偿完毕之日止)；二、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行在前项债权范围内对被告何桂芳、宋维军提供担保的粤Ｘ×××××号小型轿车折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。本案受理费2105.37元（已减半收取），由被告何桂芳、宋维军负担并直接支付给原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。代理审判员 辜 原二〇一四年十一月二十六日书 记 员 柯常国