重庆市巫溪县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0238民初911号原告吴应斌,男,汉族,重庆市巫溪县人。委托代理人罗亚，重庆金牧锦扬（万州）律师事务所律师。被告中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称“平安财险重庆分公司”）,住所地重庆市江北区江北城西大街25号平安财富中心电梯楼层20-21层。负责人石合群，该公司总经理。委托代理人曹启坤，重庆夔府律师事务所律师。原告吴应斌与被告平安财险重庆分公司责任保险合同纠纷一案，本院于2016年3月31日立案受理。依法由审判员胥仲伦适用简易程序公开开庭进行了审理。原告吴应斌的委托代理人罗亚、被告平安财险重庆分公司的委托代理人曹启坤均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴应斌诉称，2015年10月16日，李冬驾驶原告所有的斗山牌轮式挖掘机，在巫溪县滨河北路岔至保宁桥0KM+3M一平直路段处发生交通事故，导致行人凌文涛死亡。事故发生后，原告向被告平安财险重庆分公司报案并提供了相关的理赔资料，保险单号1180100190016****355，投保险种平安工程机械设备险（49万）和附加第三者责任险（20万）等，保险期间自2015年4月20日0时起至2016年10月19日24日止。被告以本次事故属于平安（重庆）工程机械设备第三者责任保险条款责任免除的约定而拒绝理赔。原告认为，被告一直未向原告提供载有保险条款的书面文件，也没有对保险条款的内容以书面或者口头形式作出说明。因此，被告依据的免责条款对原告不产生效力，被告应当按照保险合同的约定履行赔付义务。请求依法判令被告平安财险重庆分公司立即支付理赔款20万元。被告平安财险重庆分公司辩称，对事故发生经过和原告向受害人支付的赔偿款情况不清楚。对原告起诉保单的投保情况予以认可，事故发生在保险期间。该保单投保人为重庆千里马工程机械有限公司，被保险人为吴应斌，保险公司已尽提示及告知义务，故被告对原告的主张的交通事故不应承担保险责任。如果被告应当承担保险责任，在保险合同约定有绝对免赔1000元或赔偿总额的10%，以多者为准。经审理查明，2013年4月6日，重庆千里马工程机械有限公司（甲方）与原告吴应斌（乙方）订立《工程机械买卖合同》约定，以49万元购买斗山牌DX60W挖掘机一台，于2013年4月6日以乙方自提方式在巫溪县城交货，在提货时支付首付款14万元，余款采分期支付方式，甲方还代收履约保证金10995元、工程机械财产保险费19994元等。在乙方付清所有款项前，本合同中所涉及工程机械设备所有权属甲方或债权人所有，直至乙方付清全部应付款项后，所有权转移给乙方。2015年4月8日，重庆千里马工程机械有限公司出面为该挖掘机（车架号DX60W2***7）在被告平安财险重庆分公司投保有工程机械设备保险49万元、第三者责任保险20万元、车上人员责任保险5万元、附加碰撞、倾覆保险49万元、附加自燃损失保险49万元等险种，该保单同时注明为续保（原保单号为1180100190013****509），投保人名称为“重庆千里马工程机械有限公司[吴应斌]”，被保险人为吴应斌，保险期间为2015年4月20日0时起至2016年4月19日24时止，在免赔说明处手写有“每次事故绝对免赔额为1000元人民币或损失金额的10%，两者以高者为准”，特别约定处手写有“1、本保单保险责任适用平安（重庆）工程机械设备保险（2011版），2、本保单项下第一受益人为中国光大银行股份有限公司重庆两路口支行，如果第三方代偿代款本息，债权发生转移，则第一受益人变更为第三方”，投保单对投保人声明及具体内容进行加粗加黑，其具体内容第2项为“本人确认已收到《平安工程机械设备保险条款》及其附加险条款，且贵公司已向本人详细介绍了条款的具体内容，并特别就该条款中有关免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除，投保人及被保险人义务）及付费约定的内容做了明确说明，本人已完全理解，并同意投保”，重庆千里马工程机械有限公司在该保单投保人签名处加盖了公司印章。李冬系原告吴应斌的雇员，持有C1证和特种作业操作证（挖掘机，场内机动车驾驶作业）。2015年10月16日晚，李冬驾驶该斗山牌DX60W挖掘机从巫溪县海燕小区方向横过滨河北路往保宁桥方向行驶。21时11分，行至滨河北路岔至保宁桥3米一平直路段处，将由西向东横过保宁桥的行人凌文涛撞倒后，该斗山牌DX60W挖掘机将其碾压，造成凌文涛当场死亡。凌文涛系城镇人口，与丈夫田光平生育一子田昌雨（1987年8月9日出生）。巫溪县公安局交通巡逻警察大队于2015年11月6日作出“渝公交认字[2015]第00073号”道路交通事故认定书，以李冬未按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车，未按交通信号通行，未按照操作规范安全驾驶、文明驾驶是引发事故的直接原因，承担事故的全部责任，凌文涛不承担责任。2015年10月20日，吴应斌（乙方）与田光平（甲方）达成《协议书》约定，由吴应斌一次性补偿甲方因凌文涛死亡所产生的死亡赔偿金、丧葬费两项，经济损失人民币531366.00元，乙方在达成协议时全额支付给甲方，本协议经双方当事人签字生效后，今后甲乙双方不得以其他任何理由相互纠缠，甲方保留追究驾驶员李冬赔偿的权利。吴应斌按约向田光平支付了赔偿款531366元。李冬因犯交通肇事罪，于2016年1月29日被巫溪县人民法院判处有期徒刑十个月，缓刑一年。该刑事判决已发生法律效力。原告吴应斌向被告平安财险重庆分公司提交了资料要求理赔。被告平安财险重庆分公司认为驾驶员李冬未按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车，未按照交通信号通行，未按照操作规范安全驾驶、文明驾驶，是引发本次道路交通事故的直接原因，其行为分别违反《中华人民共和国道路安全法》第十九条第四款、第三十八条、第二十二条第一款规定。驾驶员未取得驾驶挖掘机上路的技能资格证书，操作挖掘机上路。属于平安（重庆）工程机械设备第三者责任保险条款责任免除第五条（四）被保险人或其代表、保险标的的承租方或保险标的的操作人员利用保险标的从事违法活动的；第六条（一）被保险人或其代表、保险标的承担方或保险标的操作人员的故意行为、重大过失行为、违反工程机械设备的操作规程行为或违反施工作业的安全规程行为；保险人不负责赔偿，并于2015年12月16日向原告发出拒赔通知书。上述事实，有原告吴玉斌提交的原告身份证复印件、工程机械买卖合同、道路交通事故认定书、特种作业操作证、协议书、收条、家庭成员证明、拒赔通知书、告知书，被告平安财险重庆分公司提交的平安（重庆）工程机械设备保险投保单（2011版）、平安（重庆）工程机械设备第三者责任保险条款，以及当庭原告的陈述和被告的答辩，予以证实。本院认为，本案为一起责任保险合同纠纷，争议焦点为：1、原告是否为投保人，被告对免责条款是否已尽提醒注意义务；2、被告依免责条款予以拒赔的理由是否成立。吴应斌依其与重庆千里马工程机械有限公司的《工程机械买卖合同》将保险款支付于重庆千里马工程机械有限公司，由重庆千里马工程机械有限公司对车辆进行投保，在保单上投保人处虽注明有吴应斌的名字，但批注于括号内，在投保人签名处也只有重庆千里马工程机械有限公司加盖公司印章，吴应斌未到场和在保单上签名，故不能认定原告吴应斌为投保人，按保单载明，原告吴应斌为本保险合同的被保险人，被告平安财险重庆分公司不需向原告吴应斌就合同条款进行提醒和释明。保险合同中投保人声明内容和保险免责条款等已加黑加粗，被告平安财险重庆分公司在与重庆千里马工程机械有限公司订立保险合同时对免责条款已尽到提示注意义务。故对原告认为被告对于免责条款未向原告提供书面文件和进行说明，对原告不产生效力的意见，本院不予采纳，该保险合同免责条款的效力及于原告吴应斌。原告雇请的驾驶员李冬持有特种作业操作证，其作业内容为挖掘机的场内机动车驾驶作业，并不包括道路上行驶。李冬持有的C1证准驾车型也不包括挖掘机，而本次道路交通事故发生在公共道路上，交通事故认定书也已确定了李冬具有无证驾驶行为，故按双方保险合同条款中免责条款的约定，被告平安财险对原告吴应斌就本次交通事故损失予以拒赔的理由成立，对原告要求被告支付理赔款20万元的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、《中华人民共和国合同法》第三十九条的规定，判决如下：驳回原告吴应斌的诉讼请求。本案案件受理费2150元，由原告吴应斌负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用缴纳办法》的规定缴纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  胥仲伦二〇一六年五月三十一日书记员  杨 眉