重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0104民初601号原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区钢花路540号，组织机构代码20299787-3。负责人胡泽祥，该支行行长。委托代理人陈秋月，重庆索通律师事务所律师，一般代理。委托代理人潘红阳，重庆索通律师事务所律师，一般代理。被告刘月菊，女，汉族，1964年7月3日出生，住福建省福安市。原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“农行大渡口支行”）诉刘月菊借款合同纠纷一案，本院2016年2月5日受理后，依法适用简易程序审理，因被告刘月菊下落不明，本案依法转换为普通程序，由审判员吴海涛担任审判长与人民陪审员杨志芳、代国强组成合议庭，并于2016年5月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈秋月到庭参加诉讼，被告刘月菊经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行大渡口支行诉称，2013年5月6日原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告刘月菊提供590000元贷款，双方约定贷款利率为浮动利率；被告逾期偿还贷款的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本息，并且有权向被告收取违约金、律师费及实现债权的其他费用；同时，原被告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告刘月菊以其名下的位于重庆大渡口区双龙路6号19幢7-2的房产为上述债权提供抵押担保，并办理抵押登记。2013年6月3日，原告按约定向被告发放贷款590000元，但被告此后未严格履行合同的还款义务，截至2015年11月26日，被告逾期累计拖欠本息20235.72元。被告的行为已经构成严重违约，应归还借款本息并承担支付相应费用的义务。故原告现诉请法院判令：1、被告立即支付截止至2015年11月26日的贷款本金537856.28元、利息10955.68元、罚息39.21元、复利47.27元，合计548898.44元；2、被告支付自2015年11月27日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利；3、本案的律师费16467元、诉讼费及实现债权的其他费用全部由被告承担；4、原告对登记于被告名下的位于重庆大渡口区双龙路6号19幢7-2的房产享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述债务范围内有限受偿。被告刘月菊未到庭，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年5月6日，原告农行大渡口支行作为贷款人，被告刘月菊作为借款人签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：1、借款金额为590000元；2、借款期限共计180个月（自2013年6月3日至2028年6月2日）；3、借款执行利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率；4、还款方式为等额本息还款，还款周期一个月；5、担保方式为阶段性保证+抵押，阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥贷款人的抵押登记手续止承担连带保证责任，其他担保责任由借款人提供的抵押物担保。抵押物为位于重庆大渡口区双龙路6号19幢7-2的房屋；6、借款人授权贷款人将全部借款直接划入指定的账户；7、抵押物的担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；8、借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行贷款基准利率上调，罚息利率相应上调；9、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；10、借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；11、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；12、本合同争议解决方式为向贷款人所在地人民法院提起诉讼。另查明，原告农行大渡口支行与被告刘月菊，根据上述借款合同的约定，就重庆大渡口区双龙路6号19幢7-2房产（房产证号：102房地证2014字第05303号）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并办理了抵押登记。2013年6月3日，原告农行大渡口支行向被告刘月菊发放贷款590000元，将该借款直接划入刘月菊指定账户。此后，被告刘月菊未严格按借款合同按时足额履行还款义务，截至2015年11月26日，拖欠到期本金9193.56元，利息10955.68元，罚息39.21元，复利47.27元，同时未到期贷款本金为528662.72元，上述欠款共计548898.44元。再查明，2015年11月26日，原告农行大渡口支行作为甲方与重庆索通律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》，主要约定：乙方接受甲方委托，指派陈秋月、潘红阳律师就甲方农行大渡口支行与刘月菊借款合同纠纷一案为甲方提供代理服务。该协议签订后，原告农行大渡口支行向重庆索通律师事务所支付16467元律师费。上述事实有《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、放款凭证、银行拖欠明细、房产证、律师函、挂号信详单、《委托代理协议》、律师费代理发票、开庭笔录等在卷为凭，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原告农行大渡口支行与被告刘月菊签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，内容合法，应为有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告刘月菊发放了借款590000元，被告刘月菊理应按照合同约定归还借款本息。因被告刘月菊对“其是否按照约定按时足额履行了归还借款本息等义务”的事实负有举证责任，审理中被告刘月菊未到庭也未提交任何证据证明其履行了上述合同义务，应承担不利的法律后果，被告刘月菊逾期归还借款本息，已属违约，原告可根据《个人购房担保借款合同》的约定，宣布该合同项下全部贷款立即到期并按照合同约定请求被告支付逾期还款产生的罚息及复利。故原告要求被告刘月菊立即偿还贷款本金537856.28元，利息10955.68元，罚息39.21元，复利47.27元，共计548898.44元的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。合同当事人一方违反合同约定，应该根据合同的约定承担相应违约责任。因此根据原被告双方的《个人购房担保借款合同》的约定，原告主张被告支付2015年11月27日起至贷款本息付清时止所产生的罚息（以未偿还的贷款本金537856.28元为基数按借款执行利率上浮50%计算）和复利（以应未付利息和罚息10994.89为基数，按逾期借款利率即借款执行利率上浮50%计算）的请求，于法有据，依法予以支持。被告刘月菊未按合同约定按时足额归还借款本息，存在违约，原告基于《个人购房担保借款合同》的约定，要求被告支付实现本案债权之律师费的诉讼请求的于法有据，本院根据原告实际提供的发票，依法予以支持16467元。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者出现当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权行使抵押权。本案中，被告刘月菊自愿以其所有的位于重庆大渡口区双龙路6号19幢7-2（房产证号：102房地证2014字第05303号）的房屋，为向原告所负债务设定抵押担保，并依法办理了抵押登记。被告逾期还款，已经违约，原告根据合同约定，要求以被告刘月菊所有的位于重庆大渡口区双龙路6号19幢7-2（房产证号：102房地证2014字第05303号）的房屋进行折价或者就变卖、拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告刘月菊经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百三十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、刘月菊于本判决生效之日起五日内归还中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行贷款本金537856.28元和截至2015年11月26日的利息10955.68元、罚息39.21元、复利47.27元，共计548898.44元；二、刘月菊于本判决生效之日起五日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行从2015年11月27日起至本息结清为止的罚息和复利（罚息以实欠的贷款本金为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计收，复利以实欠的应付未付利息和罚息10994.89元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计收）；三、刘月菊于本判决生效之日起五日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行为实现债权支付的律师费16467元；四、中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行有权就刘月菊所有的位于重庆大渡口区双龙路6号19幢7-2（房产证号：102房地证2014字第05303号）的房屋折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费9454元,公告费600元，共计10054元由被告刘月菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。当事人应自觉履行生效法律文书确定的义务。被告到期不履行此义务，原告于判决所定履行期限届满之日起二年内申请强制执行。审 判 长  吴海涛人民陪审员  代国强人民陪审员  杨志芳二〇一六年五月二十七日书 记 员  杨 谊