重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2015)中区法民初字第06572号原告交通银行股份有限公司重庆人民路支行，地址重庆市渝中区人民路13号，组织机构代码74747528-2。负责人唐民，行长。委托代理人况铭茜，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托代理人汪晓红，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告胡茜，女，汉族，1978年11月20日出生，住重庆市渝北区。被告重庆融创亚太实业有限公司，地址重庆市南岸区亚太路1号一期商业B2-7号，组织机构代码77849106-6。法定代表人商羽，总经理。委托代理人唐相林，该公司员工。委托代理人江智莉，该公司员工。原告交通银行股份有限公司重庆人民路支行（以下简称交通银行人民路支行）诉被告胡茜、被告重庆融创亚太实业有限公司（以下简称融创公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告交通银行人民路支行的委托代理人况铭茜，被告融创公司的委托代理人江智莉到庭参加了诉讼。被告胡茜经本院公告送达传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行人民路支行诉称，胡茜因购买房产向交通银行人民路支行申请个人贷款，并以该房产作为抵押。胡茜、融创公司于2013年6月25日与交通银行人民路支行签订了《个人房产抵押贷款合同》（编号：渝交银2013年人民路个贷字第074号）（以下简称贷款合同），贷款合同约定：胡茜向交通银行人民路支行借款426万元，年利率6.55%（为基准利率），贷款期限360个月，自放款之日起；合同履行期内胡茜如有违约行为，交通银行人民路支行有权停止发放贷款，并单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求胡茜立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，且交通银行人民路支行有权对逾期贷款按合同约定利率上浮50%计收罚息和复利；胡茜还要承担交通银行人民路支行为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。贷款合同中的保证条款约定，融创公司作为保证人为胡茜偿还上述贷款承担连带保证责任。之后，胡茜、融创公司与交通银行人民路支行签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并办理了房屋预购登记。合同签订后，交通银行人民路支行依约于2013年7月1日发放了该笔贷款。但是胡茜截止2015年5月1日已连续5期未能按时还款，其行为已构成违约。交通银行人民路支行有权单方面宣布贷款提前到期，要求胡茜立即偿付剩余借款本金、利息、罚息及实现债权的相关费用。融创公司作为连带责任保证人，应当对胡茜的债务承担连带保证责任。同时，交通银行人民路支行对胡茜提供的抵押物享有优先受偿权。为维护交通银行人民路支行的合法权益，特起诉来院，请求判令：1、胡茜立即偿还截至2015年5月1日止的借款本金4192184.31元、利息108598.61元、罚息335.85元，共计4301118.77元，以及自2015年5月2日起至还清之日止的罚息和复利，（其中罚息以本金4192184.31元为基数，按照中国人民银行基准利率上浮50%计算，复利以利息108598.61元为基数，按照中国人民银行基准利率上浮50%计算）；2、胡茜承担本案的受理费、公告费；3、融创公司对胡茜的上述债务承担连带清偿责任；4、交通银行人民路支行对胡茜提供的位于南岸区的房屋享有优先受偿权。被告胡茜未答辩。被告融创公司辩称，本案所涉房屋已于2016年3月18日办理了产权证及抵押登记，所以融创公司的担保责任解除，不应当承担责任。经审理查明，2013年6月25日，交通银行人民路支行与胡茜、融创公司签订《个人房产抵押贷款合同》。合同约定：交通银行人民路支行向胡茜提供贷款426万元；贷款期限360个月；贷款利率为6.55%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率，贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；还款方式按月等额本息还款法还款；胡茜未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，交通银行人民路支行有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；胡茜未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担交通银行人民路支行为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；胡茜违反本合同的约定，交通银行人民路支行有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求胡茜立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；本合同项下抵押物为坐落于南岸区的房屋；融创公司为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及交通银行人民路支行实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；胡茜未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，融创公司应按交通银行人民路支行的要求立即支付胡茜的全部到期应付款项；胡茜取得上述房屋的权利证明，且交通银行人民路支行取得抵押物的他项权利证明或证明抵押物设立的其他文件正本后，融创公司的保证责任解除，但在交通银行人民路支行取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，胡茜已有欠款或欠费的，融创公司对该部分应付款项仍应承担保证责任。同日，交通银行人民路支行与胡茜、融创公司签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，合同约定胡茜以其所购的位于南岸区的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了房屋预告登记。2013年7月1日，交通银行人民路支行按约向胡茜发放贷款426万元。但胡茜借款后并未按照合同约定偿还借款本息，截至2015年5月1日，胡茜尚欠借款本金4192184.31元、利息108598.61元、罚息335.85元。另查明，2016年3月18日，胡茜所购上述房屋办理了《房地产权证》及房屋抵押登记。截至2016年3月18日，胡茜已经逾期借款本金68873.18元，产生利息、罚息、复利345349元，共计414222.18元。本案在审理过程中，交通银行人民路支行将诉讼请求变更为：1、请求判令胡茜立即偿还截至2015年5月1日止的借款本金4192184.31元、利息108598.61元、罚息335.85元，共计4301118.77元，以及自2015年5月2日起至还清之日止的罚息和复利，（其中罚息以本金4192184.31元为基数，按照中国人民银行基准利率上浮50%计算，复利以利息108598.61元为基数，按照中国人民银行基准利率上浮50%计算）；2、胡茜承担本案的受理费、公告费；3、融创公司对胡茜截至2016年3月18日止已经逾期的借款本金68873.18元，所产生的利息、罚息、复利345349元，合计414222.18元承担连带清偿责任；4、交通银行人民路支行对胡茜提供的位于南岸区的房屋享有优先受偿权。上述事实，有《个人房产抵押贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《房地产权证》、借款凭证、贷款详细信息查询、公告费发票等证据及当事人陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，交通银行人民路支行与胡茜、融创公司签订的《个人房产抵押贷款合同》及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同的约定履行自己的义务。交通银行人民路支行在按约发放了借款后，胡茜未按约还款，其行为已构成违约，交通银行人民路支行有权提前收回贷款，要求胡茜立即偿还全部借款本息，按照借款合同约定计收罚息和复利。交通银行人民路支行对胡茜提供抵押的房屋享有优先受偿权。关于融创公司的保证责任问题。《个人房产抵押贷款合同》约定：交通银行人民路支行取得抵押物的他项权利证明或证明抵押物设立的其他文件正本后，融创公司的保证责任解除，但在交通银行人民路支行取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，胡茜已有欠款或欠费的，融创公司对该部分应付款项仍应承担保证责任。本案审理中已经查明，本案所涉抵押物已于2016年3月18日办理了《房地产权证》及房屋抵押登记，截至2016年3月18日，胡茜已经逾期借款本金68873.18元，产生利息、罚息、复利345349元，共计414222.18元。因此，融创公司应对胡茜截至2016年3月18日所欠借款本息414222.18元承担保证责任。同时，本案所涉债权既有借款人提供的物的担保又有担保人提供的保证，按照担保法关于同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任的规定，保证人融创公司应当对借款人胡茜所欠借款本息414222.18元在抵押物不足以清偿的范围内承担连带责任。胡茜经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条，第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡茜应当自本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司重庆人民路支行偿还借款本金4192184.31元，截至2015年5月1日的利息108598.61元、罚息335.85元。并自2015年5月2日起至付清时止，以4192184.31元为基数，按照中国人民银行基准利率上浮50%计收罚息，以未支付的利息108598.61元为基数，按照中国人民银行基准利率上浮50%计收复利；二、原告交通银行股份有限公司重庆人民路支行对被告胡茜提供抵押担保的位于南岸区的房屋享有优先受偿权；三、被告重庆融创亚太实业有限公司对被告胡茜截至2016年3月18日所欠借款本息414222.18元在上述抵押物不足以清偿的范围内承担连带清偿责任；四、驳回原告交通银行股份有限公司重庆人民路支行其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费40337元，公告费300元，由被告胡茜承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  林 敏人民陪审员  朱学军人民陪审员  傅 蓉二〇一六年五月四日法官 助理  杜 灵书 记 员  刘 娅