广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2014）江新法会民初字第820号原告中国人民财产保险股份有限公司江门市新会支公司。法定代表人陈健强，职务该公司经理。委托代理人鲁耀辉，职务该公司职员。委托代理人陈柏念，系广东贯虹律师事务所律师。被告张永祥，男。原告中国人民财产保险股份有限公司江门市新会支公司（以下简称“原告”）诉被告张永祥（以下简称“被告”）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2014年8月21日立案受理后，依法由审判员柯铭培适用简易程序于2014年11月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈柏念、鲁耀辉到庭参加诉讼，被告张永祥经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告因购买粤JKN7**号小轿车，于2011年9月30日向原告投保《自用汽车消费贷款保证保险》，保险金额为53000元，保险期限自2011年10月1日至2014年9月30日。其后，因被告未能如期偿还购车贷款，构成违约，导致保险事故发生。原告为此依上述保险合同的约定，向被保险人中国工商银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“被保险人”）赔付了被告所欠的贷款本息合共40856.95元。经原告向被告追讨，被告于2012年12月26日偿还了5000元，但余款35856.95元经原告多次催讨无果。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求：1、判令被告向原告偿付赔偿款35856.95元及相应逾期利息（以赔偿款40856.95元为基数，按每日万分之五，自2012年11月23日起计��2012年12月26日的逾期利息为694.57元；以赔偿款35856.95元为基数，按每日万分之五，自2012年12月27日计至清偿之日止，暂计至2014年7月31日的逾期利息为10362.66元）；2、本案诉讼费用由被告承担。原告为证明其主张，在举证期限内向本院举证如下：证据1．《自用汽车消费贷款保证保险单》及《保险条款》各1份，证明被告因贷款购买粤JKN7**号汽车而在原告处投保自用汽车消费贷款保证保险。证据2．《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》1份，证明被告向被保险人借款用于购车。证据3．《机动车辆登记证书》1份，证明被告贷款购买的粤JKN7**号小型轿车已办理抵押登记。证据4．《催收逾期贷款通知书》及《催收记录》各1份，证明被告违约拖欠被保险人的贷款本息，导致保险事故发生。证据5．《牡丹卡分期付款保证保险违约索赔通知书》、《证明》各1份，证明被保���人因被告拖欠贷款而向原告索赔。证据6．《赔款收据》及《权益转让书》各1份，证明原告于2012年11月22日已向被保险人赔付了被告的欠款40856.95元，被保险人已将相关追偿权益转让给原告。被告没有答辩，在举证期限内，亦没有向本院提供证据。经审查，本院认为原告举证的证据1—证据6是与原件核对无异的复印件，证据来源、形式合法、真实，与本案事实具有关联性，被告未到庭质证，视为其放弃对原告举证的证据进行质证的权利，故本院对原告举证的上列证据均予以采信。经审理查明：2011年9月30日，被告与被保险人签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》（合同编号：〔车〕字〔江门〕行〔新会〕支行〔2011〕年〔089〕号），合同约定：本合同项下购车分期付款额度为53000元；总分期还款期数为36期，连续还款36期。若被告违约，被保险人有权宣布本���同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项等。合同签订当天，被保险人已履行合同为被告支付购车分期付款，被告亦于当天将其所购粤JKN7**号吉利美日牌轿车抵押给被保险人，并已办理抵押登记。同日，原、被告又签署《中国人民财产保险股份有限公司自用汽车消费贷款保证保险单》（保险单号为：PDFB201144078261000258），双方约定：被告所购车辆为粤JKN7**号吉利美日牌轿车；贷款人为被保险人；借款合同号为〔车〕字〔江门〕行〔新会〕支行〔2011〕年〔089〕号；贷款金额为53000元；贷款期限自2011年9月30日起至2014年9月29日止；保险金额为53000元；保险费为1246.16元；保险期限自2011年10月1日0时起至2014年9月30日24时止。该保险单所附《中国人民财产保险股份有限公司自用汽车消费贷款保证保险条款》规定：本保险合同由保险条款、投保单、保���单、批单组成，凡涉及本保险合同的约定均采用书面形式；在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还贷义务，或在《借款合同》到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生。保险事故发生后，保险人依照保险合同的约定进行赔偿；保险金额为投保人的贷款本金与按照《借款合同》约定的贷款利率计算的贷款期间利息之和等，保险人违约导致保险事故发生时，保险人在赔偿时实行10%的免赔率，被保险人未在保险事故发生之日起10日内向保险人发送《出险通知书》，并在保险事故发生之日起30日内提供有效单证和书面材料的，每超过一个月，保险人增加3%的免赔率，如同时违反前款规定，累计免赔率不超过70%等。自2012年3月25日起，被告开始逾期还款，截至被保险人向原告索赔前，累计已超三期未偿还贷款本息，经被保险人多次以电话、信函进行催收，被告仍未能还款。被保险人遂于2012年10月23日向原告申请索赔41133.53元。原告在扣除不计免赔后，于2012年11月22日赔付了40856.95元给被保险人，被保险人遂于当天出具《权益转让书（非车险）》给原告，将向被告追偿的权利转让给原告。原告受让上述保险利益后，经向被告催讨，被告于2012年12月26日向原告偿还了5000元，但余款35856.95元一直未予偿还。原告经催讨无果，遂于2014年8月21日向本院提起诉讼，请求：1、判令被告向原告偿付赔偿款35856.95元及相应逾期利息（以赔偿款40856.95元为基数，按每日万分之五，自2012年11月23日起计至2012年12月26日的逾期利息为694.57元；以赔偿款35856.95元为基数，按每日万分之五，自2012年12月27日计至清偿之日止，暂计至2014年7月31日的逾期利息为10362.66元）；2、本案诉讼费用由被告承担。本院认为：因投保人未能��期偿还贷款，导致保险事故发生，由保险人依据保证保险合同为投保人赔付所欠贷款本息后为追偿损失而提起的诉讼，属保险人代位求偿权纠纷。因此，本案应确定为保险人代位求偿权纠纷。本案中，原告作为具有保证保险经营范围的保险人为被告向被保险人被保险人（以下简称“被保险人”）借款53000元购车的行为提供自用汽车消费贷款保证保险。原、被告之间为此订立的保证保险合同关系系双方的真实意思表示，内容合法有效，对缔约双方均具有法律约束力，双方当事人应按合同约定行使权利、履行义务。根据原、被告签订的保证保险合同约定，在保险期间，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还贷义务，或在《借款合同》到期之日投保人仍未履行还贷义务的，即视为保险事故发生。保险事故发生后，保险人需承担保险赔偿责任。现因被告已连续超三期未向被保险人偿还到期的贷款本息，被保险人被保险人宣布贷款全部到期后向原告进行索赔。原告在扣除不计免赔向被保险人赔付40856.95元后，已获得被保险人转让的保险利益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”以及《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”的规定，原告有权就其代被告向被保险人偿还的40856.95元向被告主张债权。被告在原告受让上述保险利益后，仅向原告偿还了5000元，至今尚欠35856.95元的事实清楚。因此，原告诉请被告支付保险赔偿款35856.95元合法有据，本院予以支持。关于原告诉请被告赔偿逾期利息损失���问题。本院认为，因原、被告在保证保险合同中并无约定逾期还款的利息计算方式。况且，在保险合同中，保险人的利益已体现在投保人缴纳的保险费中，其作为保险人只能在其向被保险人赔偿金额范围内行使求偿权。本案中，原告共向被保险人赔付了40856.95元，且已由被告偿还5000元，故原告额外要求被告支付逾期利息的诉讼请求于法无据，本院不予支持。被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案应依法缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告张永祥应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司江门市新会支公司清偿保险赔偿款35856.95元。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司江门市新会支公司的其他诉讼请求。如果被告张永祥未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。因本案适用简易程序进行审理，案件受理费减半收取386元，由原告中国人民财产保险股份有限公司江门市新会支公司负担38元，由被告张永祥负担348元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  柯铭培二〇一四年十一月十四日书记员  梁韶华