山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁0811民初2629号原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行。负责人董涛，行长。委托代理人（特别授权）李立新。委托代理人张保方（特别授权）。被告李建新。被告文惠敏。被告山东天元投资股份有限公司。法定代表人赵纪真，总经理。原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行（以下简称市中农行）与被告李建新、文惠敏、山东天元投资股份有限公司（以下简称天元投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李迎春独任审判，公开开庭进行了审理。庭审前，原告市中农行依法撤回了对被告天元投资公司的起诉，本院依法予以准许。原告市中农行的委托代理人李立新、张保方，被告李建新到庭参加诉讼。被告文惠敏经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告市中农行诉称，2012年7月16日，被告李建新作为借款人、抵押人，被告文惠敏作为抵押人与原告市中农行签订《个人购房担保借款合同》，约定向原告借款43万元，按月等额本息还款，同时约定了利率、罚息等。被告李建新、文惠敏以其购买的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告天元投资公司为该笔贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款。被告未按时归还贷款本息，已构成违约。故诉至法院，要求宣布合同提前到期，请求依法解除合同，判令被告李建新、文惠敏偿付借款本金396658.21元，逾期利息13232.51元（截止2016年2月16日）及至借款还清之日止的利息、罚息；依法确认原告对抵押房屋享有优先受偿权；依法判令被告李建新、文惠敏承担实现债权的费用。被告李建新辩称，当时楚哥让我帮忙签个字，我就去了，签的什么我不知道，我不认识字，后来知道这件事了，银行给我发过信息叫我还款，我通知了楚振生，还款情况我不知道，我也没见钱，也没见房子，不知道房子在哪里，就只签了个字。原告市中农行为支持其主张，向本院提交如下证据：1、个人购房借款担保合同一份，证明原告和被告签订借款合同，约定了借款金额、利率、期限、违约责任等。被告李建新、文惠敏以其所有房屋提供抵押担保，合同约定借款人未按期足额偿还借款，原告有权提前收回贷款，有权提前行使担保权。2、房屋他项权利证书一份，证明原、被告已在登记部门办理抵押登记手续，被告将其共有的济宁市中区火炬路天元城天元港东单元8层801室房屋抵押给原告。抵押合法有效，原告对抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。3、个人借款凭证一份，证明2012年8月2日，原告已按合同约定向被告发放贷款43万元。4、共同还款责任承诺书一份，证明被告文惠敏与李建新系夫妻关系，文惠敏自愿作为共同还款人，承担连带还款责任。5、还款欠息明细表一份，证明被告存在违约的事实。经质证，被告李建新对上述证据签字无异议，不认识字，也不知道内容，只是帮忙。经审核，本院认为，证据1对借款数额、利率、期限、还款方式、违约责任，范围均作出明确约定，有借、贷、保证方的签章（名），符合借款合同的形式要件和实质要件，来源合法，内容真实，其证明效力，本院予以确认。证据2、3、4、5真实性无异议，对其证明效力，本院依法予以确认。被告李建新、文惠敏未举证。根据原、被告举证、质证和法庭调查，本院确认以下事实：2012年7月16日，被告李建新作为借款人、抵押人，被告文惠敏作为共同抵押人，天元投资公司作为保证人与原告市中农行签订《个人购房担保借款合同》，约定被告李建新向原告借款43万元，用于购买位于济宁市任城区火炬路天元城天元港东单元8层801号房屋，借款期限240个月，按月等额本息还款。合同第十条10.2.7.1抵押权的实现约定：“出现下列情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权的、抵押权的费用：（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务…”第十二条借款人、担保人的违约责任12.4约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿…（2）借款未按约定按期足额偿还借款；…”第三十一条“借款提取”约定：“借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名山东天元投资股份有限公司，开户行农行，账号15×××94”。在合同签字页即最后一页，借款人、担保人用黑体字声明：“贷款人已向我方提示了本合同相关条款（特别是黑体字条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款。”被告文惠敏向原告出具“共同还款责任承诺书”，承诺对该笔借款承担连带清偿责任。合同签订后，2012年8月2日，原告依约向被告李建新指定的账号15×××94发放了贷款43万元。2012年7月18日，济宁市房产管理局为济宁市任城区火炬路天元城天元港东单元8层801号房屋办理了济宁市房他证字他项权利证书，证号为济宁市房他字第201206931号，设定房屋他项权人为本案原告市中农行。因被告李建新、文惠敏未按合同约定期限还本付息，2016年3月9日，原告诉至本院，要求解除合同，依法判令被告李建新、文惠敏偿付借款本金396658.21元及至借款还清之日止的利息、罚息；依法确认原告对抵押房屋享有优先受偿权；依法判令被告李建新、文惠敏承担实现债权的费用。另查明，截止2015年8月2日，被告李建新未再偿本付息，截止2016年5月22日，共欠原告逾期本金12027.12元，利息1861.34元。本院认为，原告市中农行与被告李建新、文惠敏签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方当事人应严格履行。《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项规定：“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。”被告李建新未按约定期限偿付借款本息，经原告催要仍不偿付，原告要求解除合同，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。原告要求被告李建新偿付全部借款本金396658.21元及利息的主张，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告李建新关于不认识字，不知道内容，只是帮忙的抗辩，无证据证实，本院依法不予支持。被告文惠敏向原告出具“共同还款责任承诺书”，应承担共同还款责任。被告李建新、文惠敏关于天元投资公司又将房屋低价出售他人，并交房入住，致其购房合同目的不能实现的抗辩，与本案非同一法律关系，本院依法不予支持。被告李建新以其所购位于济宁市任城区火炬路天元城天元港东单元8层801号房屋提供抵押，并办理了他项权利证书，抵押权依法成立，原告对该房屋享有抵押权和优先受偿权。借款人不能清偿债务时，原告可以与抵押人协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。原告要求被告李建新、文惠敏偿付实现债权的费用，未提供相关证据，本院依法不予支持。被告文惠敏未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和对证据质证的权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十三条、第五十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行与被告李建新、文惠敏2012年7月16日签订的《个人购房担保借款合同》。二、被告李建新、文惠敏于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行借款本金396658.21元，利息13232.51元（截止2016年2月16日），并支付自2016年2月27日起至本判决确定履行期限届满之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行对济宁市任城区火炬路天元城天元港东单元8层801号房屋享有抵押权和优先受偿的权利，在借款人李建新、文惠敏不能清偿债务的范围内以拍卖、变卖抵押房产的价款优先受偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7448元，减半收取3724元，由被告李建新、文惠敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  李迎春二〇一六年五月三十日书记员  黄梦圆