上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0110民初5244号之一原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行，住所地上海市杨浦区。负责人许雪兴，支行行长。委托代理人张晓斐。委托代理人蒋懿萍。被告高林泽，男，1976年11月12日出生，汉族，户籍地福建省福安市。原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行(简称“农行五角场支行”)诉被告高林泽信用卡纠纷一案，本院于2016年3月31日立案受理后，适用简易程序审理，由审判员马霄燕独任审判，并于2016年4月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人蒋懿萍到庭参加诉讼，被告高林泽经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行五角场支行诉称，2011年3月16日被告高林泽向原告申请办理金穗贷记卡，填写并签署贷记卡申请表，被告表示自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定。后经原告审查，同意向被告发放卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的金穗贷记卡，该卡于2011年3月23日激活开户，被告于同年4月1日首次消费，其后多次持卡消费。后因被告未能按约还款，经多次催讨无果后，原告依据《中国农业银行金信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》约定要求被告偿还欠付本息，故诉至法院，请求判令：1、被告高林泽偿还原告贷记卡透支本金人民币(以下币种均为人民币)495,029.81元；2、被告高林泽偿付原告以透支本金人民币495,029.81元为基数，自2015年3月13日起至实际清偿之日止，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》约定计算的利息及滞纳金。原告就其诉称的事实提供如下证据：1、被告向原告递交的《中国农业银行尊然白金卡申请表》；2、《中国农业银行金穗信用卡章程》；3、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》；4、《账户详细信息》；5、《交易记录》。被告高林泽未到庭应诉答辩。经审理查明，被告高林泽于2011年3月16日向原告农行五角场支行申请金穗贷记卡一张，填写并签署贷记卡申请表。该申请表中“申领人签署文件”载明：“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》(可通过中国农业银行网站下载或网点查询)和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人个人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件。”被告在上述文字下方“主卡申领人签名”栏处签名并署期。《中国农业银行金穗信用卡章程》中约定：第二十二条(一)贷记卡透支金额从银行记账日起息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。(二)对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期日还款日前(含)偿还全部应还款额的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的(单位卡不享受最低还款额待遇)，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申领并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费；第二十六条发卡银行的权利(一)……(二)发卡银行有权根据持卡单位或持卡人用卡情况、资信变动情况或其他因素，对持卡单位的总授信额度或个人卡持卡人的信用卡额度进行调整，必要时要求其提供担保，或暂停持卡人信用卡使用(电子现金除外)，并按约定方式及时通知持卡人。持卡人不遵守相关法律、法规、规章，以及本章程和领用合约约定的，发卡机构有权取消持卡人用卡资格。(三)若持卡人未依约还款或有违规欺诈行为的，发卡银行有权采取如下一种或几种措施：自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向其催收欠款；停止该卡使用(电子现金除外)；……。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》中约定：第四条利息和费用……2、对于非现金交易，乙方在免息还款期(自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日)内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。……5、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。此外，该合约还就当事人的其他权利义务进行了约定，并附有详细的费用表。原告收到被告填写的信用卡申请表后，经审核同意了被告的领卡申请，向被告发放了账号为XXXXXXXXXXXXXXXX金穗贷记卡一张，信用额度为50万元。被告于2011年3月23日激活开户，于同年4月1日起持该信用卡消费、取现，自2015年3月13日起发生逾期还款情况。因多次催讨无果，系争金穗贷记卡于2015年9月18日已停止支付，根据被告信用卡交易记录，系争信用卡截至止付日止拖欠的本金495,029.81元以及自2015年3月13日起至欠款实际清偿之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》计付的利息及滞纳金未予归还。审理中，2016年4月15日本院致电被告高林泽，其表示已收到本院寄送的传票、起诉状副本、证据副本等诉讼材料，对原告诉请、事实及理由、证据均无异议，但经济困难无力偿还欠付本息及滞纳金，亦无法到庭参与诉讼。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，被告在签署申请表时承诺遵守贷记卡领用合约、申请表及章程所列条款，原告同意了被告的申请并向其发放信用卡一张，故可认定涉案贷记卡领用合约及申请表所列条款系双方当事人的真实意思表示。在申请表中的“申领人签署文件”一栏还载明申请人已阅读、理解并接受金穗信用卡章程，并且愿意受之约束。故涉案贷记卡领用合约、信用卡申请表及章程所列条款对双方当事人均具有拘束力。根据法律规定和双方当事人的约定，被告使用信用卡应当按期偿还相关款项，但被告并未按期偿还，截至目前，被告尚欠原告本金495,029.81元及相应利息、滞纳金。被告未履行清偿义务，已构成违约，应承担相应的法律责任。原告要求被告偿还信用卡欠款本息、滞纳金等费用，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。被告对上述欠款事实无异议，但辩称因经济困难无力还款，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高林泽应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行偿还信用卡欠款本金人民币495,029.81元；二、被告高林泽应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行偿付以信用卡透支本金人民币495,029.81元为基数，自2015年3月13日起至实际清偿之日止，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》约定计算的利息及滞纳金。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币8,725.44元，因适用简易程序减半收取为人民币4,362.72元，由被告高林泽负担。此款，被告于本判决生效之日起七日内付至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审判员  马霄燕二〇一六年五月十日书记员  沈宜明附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。