福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书（2014）晋民初字第6387号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行，法定代理人林光重。委托代理人蔡清沙，福建佳汇律师事务所律师。委托代理人肖辉胜，福建佳汇律师事务所律师。被告林金洞，住晋江市。被告颜郎刺，住晋江市。被告吴旺超，住晋江市。被告柯细莲，住晋江市。被告李凎江，住晋江市。被告柯束莲，住晋江市。本院于2014年8月21日立案受理了原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行（以下简称邮政储蓄银行晋江支行）诉被告林金洞、颜郎刺、吴旺超、柯细莲、李凎江、柯束莲金融借款合同纠纷一案，依法由代理审判员雷斯凡适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人蔡清沙到庭参加诉讼，被告林金洞、颜郎刺、吴旺超、李凎江、柯细莲、柯束莲经传票传唤均未到庭。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行晋江支行诉称，被告林金洞于2013年7月5日向原告借款80000元，并与原告签订《小额联保借款合同》，约定借款期限自2013年7月5日起至2014年7月5日止，年利率为14.58%。双方约定，被告林金洞每月应等额还款付息，如逾期还款，原告有权自逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，逾期付息的，对欠息部份按逾期贷款罚息利率计收复利。如被告违约，原告有权收回借款并要求被告林金洞支付原告为实现债权而支出的律师费等费用。同日，被告柯细莲、吴旺超、颜郎刺、李凎江、柯束莲对被告林金洞所负债务向原告提供自借款之日起至借款到期后二年的连带保证责任。借款后，被告林金洞仅归还部分本息，现尚拖欠借款本金18760.33元及相应的利息、罚息、复利，被告柯细莲、吴旺超、颜郎刺、李凎江、柯束莲也未履行保证责任。请求判决被告林金洞返还原告借款18760.33元及自2014年5月5日起至实际还款之日止按借款合同约定计付利息、罚息、复利，并由被告林金洞承担原告为实现债权而支出的律师费2000元；被告柯细莲、吴旺超、颜郎刺、李凎江、柯束莲对被告林金洞所负债务承担连带清偿责任。被告林金洞、颜郎刺、吴旺超、柯细莲、李凎江、柯束莲均未作答辩。在本案审理过程中，原告向本院提供如下证据：1、《小额贷款申请表》、《小额联保借款合同》、中国邮政储蓄银行《个人贷款（手工）借据》、中国邮政储蓄银行《个人信贷分期还款计划表》各一份，以此证明被告林金洞向原告借款80000元，以及双方对贷款期限、分期还款数额、贷款利率、罚息、复利、违约责任等作的相应约定；2、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份，以此证明原告已依约向被告林金洞发放贷款80000元；3、《小额贷款联保协议书》一份及结婚证复印件三份，以此证明被告颜郎刺、吴旺超、柯细莲、李凎江、柯束莲为被告林金洞80000元债务向原告提供连带责任保证，颜郎刺系林金洞之妻、柯细莲系吴旺超之妻、柯束莲系李凎江之妻；3、税务发票一份，以此证明原告支付律师代理费2000元；4、中国邮政储蓄银行关于林金洞截至2014年9月16日贷款结余金额、累计拖欠利息总额及拖欠的罚息总额证明一份，以此证明被告林金洞截至2014年9月16日拖欠原告借款及利息、罚息的情况。被告林金洞、颜郎刺、吴旺超、柯细莲、李凎江、柯束莲均未举证。本院经审查认为，被告林金洞、颜郎刺、吴旺超、柯细莲、李凎江、柯束莲均未到庭参加诉讼，又未提出书面答辩并提交证据，应视为六被告放弃答辩、质证等相关诉讼权利。原告提供的证据形式、来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。经审理查明：原告邮政储蓄银行晋江支行系经工商注册登记、依法取得《金融许可证》的金融机构。2013年6月18日，被告林金洞向原告提出80000元小额贷款申请。2013年7月5日，原告与被告林金洞签订《小额联保借款合同》，约定由林金洞作为借款人向原告借款80000元用于采购材料，借款期限自2013年7月起至2014年7月止，年利率为14.58%，还款方式为按阶段性等额本息还款。被告林金洞如逾期还款，原告有权收回借款并要求被告林金洞支付自逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，逾期付息的，对欠息部份按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，被告林金洞、吴旺超、李凎江与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定被告林金洞、吴旺超、李凎江三人成立联保小组，从2013年7月4日起至2015年7月4日止，原告可以根据联保小组任一小组成员的申请，在最高限额80000元内发放贷款，联保小组其他成员自愿为原告发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权支付的费用和其他应付费用（包括律师费、差旅费等费用）。林金洞之妻颜郎刺、吴旺超之妻柯细莲、李凎江之妻柯束莲均同意对联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任并共同在《小额贷款联保协议书》签名确认。原告于当日向被告林金洞发放贷款80000元。借款后，被告林金洞未能依合同约定按期足额偿还借款本息，截止至2014年9月16日尚欠原告借款本金18760.33元、利息514.06元、罚息1200.39元。被告柯细莲、吴旺超、颜郎刺、柯束莲、李凎江亦未履行保证责任。综上事实，本院认为，被告林金洞经被告柯细莲、吴旺超、颜郎刺、李凎江、柯束莲提供连带责任保证，向原告借款80000元，事实清楚，证据充分，应予认定。双方签订的《小额联保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，应认定合法有效。双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告已依约向被告林金洞发放贷款，但被告林金洞未能依约履行还款付息义务，应承担相应的违约责任。原告请求被告林金洞返还借款18760.33元元并按约定的利率计付利息、罚息、复利，合法有据，本院予以支持。原告与被告林金洞虽未在《小额联保借款合同》中对律师费的承担作明确约定，但被告林金洞作为联保小组成员与原告签订《小额贷款联保协议书》时明确约定了保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权支付的律师费等费用，该约定应视为原告与被告林金洞对《小额联保借款合同》中关于律师费承担部分的补充约定，原告主张由被告林金洞承担原告为实现债权而支出的律师费2000元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告林金洞所负债务尚在保证期间内，被告林金洞、颜郎刺、吴旺超、柯细莲、李凎江、柯束莲作为连带责任保证的保证人，在本案借款的保证期间内未依约履行保证责任，亦构成违约，应对被告林金洞所负前述债务在《小额贷款联保协议书》约定的保证范围内承担连带保证责任。被告吴旺超、柯细莲、李凎江、柯束莲承担保证责任后，有权向被告林金洞追偿。被告吴旺超、李凎江、柯细莲、颜郎刺、柯束莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林金洞应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行借款18760.33元及利息、罚息、复利（利息、罚息截止2014年9月16日合计1714.45元，之后的利息、罚息、复利按合同约定标准计付至实际还款之日止，但利息、罚息、复利合计的计付标准不得超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍）。二、被告林金洞应于本判决生效之日起十日内支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行因本案支出的律师代理费2000元。三、被告颜郎刺、吴旺超、李凎江、柯细莲、柯束莲应对被告林金洞的上述债务承担连带偿还责任。被告吴旺超、李凎江、柯细莲、柯束莲承担保证责任后，有权向被告林金洞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费320元，由被告林金洞、颜郎刺、吴旺超、柯细莲、李凎江、柯束莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。代理审判员  雷斯凡二〇一四年十一月十二日书 记 员  邱金海附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。