文书内容葛洲坝人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0592民初637号原告：余霞，女，1981年7月30日出生，汉族，无固定职业，户籍所在地湖北省宜昌市西陵区，现住湖北省宜昌市高新区。委托诉讼代理人：杨傲，湖北罡振律师事务所律师。委托诉讼代理人：王小华，湖北罡振律师事务所律师。被告：夏志刚，男，1973年10月25日出生，汉族，国网宜昌供电公司客户服务中心计量室员工，户籍所在地湖北省宜昌市伍家岗区。原告余霞与被告夏志刚民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月8日立案后，于2019年9月3日作出判决。余霞不服本院判决提起上诉，湖北省宜昌市中级人民法院于2020年6月16日作出（2020）鄂05民终1053号民事裁定，将该案发回本院重审。本院于2020年9月17日立案后，依法由审判员张浴阳与人民陪审员张汉芬、李党生组成合议庭公开开庭进行了审理。原告余霞的委托诉讼代理人杨傲，被告夏志刚到庭参加诉讼。因存在其它应当予以扣除审限的事由，2020年12月4日至2021年1月7日，系本案审理期限暂停期间。本案现已审理终结。余霞向本院提出诉讼请求：1.判令夏志刚向余霞偿还借款本金251000元，并以该款为基数，自2018年4月起按照月息2%计算支付利息至实际付清之日止（自2018年4月计算至2020年3月共计24个月利息为120960元）；2.判令夏志刚承担诉讼费6910元、公告费1120元。事实和理由：2018年3月29日，余霞与夏志刚签订《借款合同》，约定夏志刚向余霞借款340000元，按月息2%计算利息于每月29日前支付，借款期限为2018年3月29日至10月29日，逾期不还按照每日1%的标准支付利息，且逾一期利息不支付就可以追索全部款项，并约定了因诉讼产生的诉讼费、律师费由夏志刚承担。余霞依约向夏志刚出借了款项，但2018年4月29日夏志刚并未按期支付利息，随后余霞多次向夏志刚催要，夏志刚仍未偿还借款本息。因余霞多次查询银行账户只查到251000元的转账记录，故余霞只按照251000元起诉。夏志刚未依约履行还款义务侵害了余霞的合法权利，故余霞诉至本院。夏志刚辩称：1.2014年至2015年，夏志刚向余霞借款250000元，但夏志刚自2015年5月至2018年3月共计还款431850元，按照法律规定年利率最高标准24%计算，《借款合同》签字前，夏志刚已经还清全部借款；2.《借款合同》是余霞单方面打印的，后期夏志刚无力承担每月10%的利息，每月利息未按照10%足额支付，因此余霞按照本金250000元及逾期利息90000元计算得出340000元，该款项是非法高额利息，不是真实的借款本金。因夏志刚对民间借贷受法律保护的利息标准不懂，且担心余霞到夏志刚工作单位及家里影响不好，才在《借款合同》上签字。综上，余霞主张的借款不实，违反法律规定，是非法高利贷，余霞的行为涉嫌违法犯罪，不应得到法律的支持，请求法院依法驳回余霞的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的招商银行历史交易明细表、中国工商银行借记卡账户历史明细清单、微信支付交易明细证明、支付宝电子客户回单，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.余霞提交的《借款合同》一份，拟证明双方存在借贷关系，并约定了本金、利息、逾期利息等事项。夏志刚质证认为其向余霞所借款项250000元早在借款合同签订前已经还清，余霞依照《借款合同》主张的借款是变相高利贷，不应当受法律保护。经查，夏志刚对《借款合同》系其本人签名无异议，故真实性本院予以确认，关于本案实际借款金额及夏志刚是否已经偿还款项本院将结合转账凭证等证据及法律规定，在事实认定和本院认为中综合阐述。2.余霞提交的（2019）鄂0592民初78号民事判决书，拟证明余霞本案主张的借款事实及《借款合同》的真实性。夏志刚质证认为其未参加上述案件的庭审，也未收到该判决书，对该证据不予认可。经查，因该判决书已被上级法院裁定撤销并将案件发回本院重审，并未发生法律效力，该判决书认定的事实本院不予采信。3.余霞提交的其与夏志刚的微信聊天记录截图，拟证明余霞曾向夏志刚催要过借款。夏志刚质证认为余霞提交的微信聊天记录截图不完整，未将恐吓夏志刚的聊天记录提交，故夏志刚对真实性认可，对合法性、关联性均不予认可。经查，结合余霞的证明目的及夏志刚的质证意见，本院认为该证据能证实余霞2017年、2018年曾向夏志刚催要过款项的事实。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2005年，余霞与夏志刚通过余霞的亲戚认识并成为朋友。2014年10月14日余霞向夏志刚转账1000元。2014年11月起夏志刚因资金周转需要，多次向余霞借款。余霞通过银行转账向夏志刚出借了下列款项：2014年11月11日转账50000元、2015年1月5日转账40000元、2015年2月13日转账90000元、2015年11月12日转账70000元，合计250000元。上述款项部分系余霞从小额贷款公司借出后再转账给夏志刚。双方口头约定了利息，月利率标准8%-10%。夏志刚自2015年5月13日至2018年3月31日陆续向余霞转账431850元（具体转账日期、金额详见表格）。夏志刚陈述除上述转账外，还有部分转账记录因时间久远未能查到，经本院释明，夏志刚不申请法院调取相关转账记录。因夏志刚未按双方口头约定支付利息，余霞多次向夏志刚催要，双方微信聊天时，2017年12月7日，余霞说“还差350000元”，夏志刚答复“我尽力”。2017年12月12日，夏志刚说“之前转了10000元，每月给你把息结清，还开始尽力还本了，已经很努力了”。此外，余霞因多次向夏志刚催还借款本息未果，曾找过夏志刚的父母。同时查明，2018年3月29日，余霞和夏志刚在CBD地下停车场洗车的地方签署《借款合同》，约定借款金额340000元，借款期限自2018年3月27日起至2018年10月29日，借款期间月利息按照2.9%计算（人民币9860元），借款人需在每月29日前偿还利息。合同还约定了违约责任等内容。余霞与夏志刚分别在出借人和借款人处签名、按手印，并附有夏志刚的身份证复印件。审理中，余霞与夏志刚均认可除本案借款外，双方无其他经济往来。为查明案件事实，本院通知余霞本人到庭接受询问，余霞对借款事实陈述如下：1.第一笔借款是夏志刚说领导要借100000元周转一个月，就让余霞找小额贷款公司借一下，2014年11月11日余霞从小额贷款公司借了100000元，当时小额贷款公司就扣了一个月利息10000元，分别转了50000元、40000元。12月夏志刚还了1个月利息10000元。夏志刚的领导将该笔借款还给夏志刚后，夏志刚未还给余霞，并且按照每月10000元向余霞支付利息，中途只有三个月没还这笔款的利息；2.第二笔借款是2015年1月5日夏志刚向余霞借50000元，因为夏志刚之前利息没还，余霞转给夏志刚40000元；3.第三笔借款是2015年2月13日夏志刚向余霞借100000元，因为夏志刚之前利息没还，余霞转给夏志刚90000元；4.第四笔借款是2015年11月12日，夏志刚要求余霞又找小额贷款公司借了100000元，这笔借款夏志刚按照每月5000元利息还给余霞，余霞还给小贷公司，因为夏志刚上一笔有三个月利息30000元未付，所以这次转账70000元给夏志刚。上述借款本金共计350000元，利息通过余霞还给小贷公司。经本院释明，余霞未依照其上述陈述变更诉讼请求。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。结合双方诉辩主张，本案争议焦点为：一、本案夏志刚实际借款数额及利息标准。1.关于借款数额。余霞在本案中依据其2014年10月至2015年11月期间的转账数额主张借款金额为251000元，夏志刚认为其中1000元系双方人情往来，其实际借款数额为250000元。因本院向余霞询问本案借款组成时，余霞并未提及2014年10月14日向夏志刚转账的1000元系借款，同时其陈述利息时也未将此笔款项计算在内，即双方对该1000元无借贷的合意。依照法律规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金，故借款本金本院认定为250000元。2.关于借款利息标准。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第二款规定，2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本案借款合同成立于2014年至2015年，结合双方的诉辩意见，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日由最高人民法院审判委员会通过）第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案双方口头约定的月息8%-10%已远超上述标准，故本案借款利率2019年8月19日之前上限为24%，但借款人已按照36%偿还的除外。二、夏志刚是否还清了案涉借款本息。夏志刚以双方银行、微信、支付宝转账往来记录主张案涉借款已经清偿，因夏志刚主张的转账时间均发生在借款后，且余霞对此并无异议，故夏志刚还款数额431850元本院予以采信。因夏志刚向余霞转账均未注明转账目的、未约定偿还款项的性质，转账金额大小不一，同时夏志刚认可双方口头约定了高息。本院结合《中华人民共和国民法典》第五百六十一条“债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”的规定，按照先息后本的原则确定还款顺序，夏志刚已支付的利息超出年利率36%的部分应当抵扣本金。本院结合借款时间、金额、还款时间、金额，并按照年利率36%的标准分段计算后，确认2018年3月31日前夏志刚已还清借款本息（详见下表）。            计息本金              计息时间起点              计息天数截止日（还款日前一天）              计息天数              应还利息（计息本金×计息天数×36%÷365）              还款时间              还款数额              抵扣本金（还款数额-应还利息-差额利息）              差额利息                  50000              2014-11-11              2015-5-12              183              9024.66                --               --                0              9024.66                  40000              2015-1-5              2015-5-12              128              5049.86                --               --              0              5049.86                  90000              2015-2-13              2015-5-12              89              7900.27               2015-5-13              15000                 0              6974.79                  180000              2015-5-13              2015-6-12              31              5503.56               2015-6-13              15000              2521.65               0                  177478.35               2015-6-13          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2017-10-26              2017-11-14              20              1300.15               2017-11-15              5000              3699.85               0                  62210.35               2017-11-15              2017-11-15              1              61.36               2017-11-16              2400              2338.64               0                  59871.71               2017-11-16              2017-11-16              1              59.05               2017-11-17              1000              940.95               0                  58930.76               2017-11-17              2017-11-26              10              581.23               2017-11-27              5200              4618.77               0                  54312.00               2017-11-27              2017-11-27              1              53.57               2017-11-28              2000              1946.43               0                  52365.57               2017-11-28              2017-12-6              9    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4000              3684.06               0                  23009.86               2018-1-10              2018-1-15              6              136.17               2018-1-16              2000              1863.83               0                  21146.03               2018-1-16              2018-1-24              9              187.71               2018-1-25              7000              6812.29               0                  14333.74               2018-1-25              2018-1-28              4              56.55               2018-1-29              2000              1943.45               0                  12390.29               2018-1-29              2018-1-30              2              24.44               2018-1-31              4000              3975.56               0                  8414.73               2018-1-31              2018-2-5              6              49.80               2018-2-6              4000              3950.20               0                  4464.53              2018-2-6              2018-2-11              6              26.42              2018-2-12              5000              4973.58              0                  -               -              -              -              -              2018-2-14              1500              -               0                  -               -              -              -              -               2018-2-23              2000              -               0                  -               -              -              -              -               2018-2-24              2000              -               0                  -               -              -              -              -               2018-2-26              3000              -               0                  -               -              -              -              -              2018-3-2              5960              -               0                  -               -              -              -              -               2018-3-31              1000              -               0      此外，2018年3月29日双方虽签订《借款合同》，但余霞并未支付借款合同载明的款项，结合全案证据，本院有理由相信《借款合同》所载金额系2014年至2015年出借款项按照高额利率计算的本息，依法不受法律保护。综上，余霞与夏志刚之间的民间借贷关系除利率约定超出36%的部分合法有效，但即便按照年利率36%计算，截至2018年2月12日，夏志刚已还清借款本息，故余霞主张夏志刚支付借款本息的诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十一条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十七条、第六百七十九条、第六百八十条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条第一款、第二十六条、第三十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日由最高人民法院审判委员会通过）第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十一条、第九十二条第一款规定，判决如下：驳回余霞的诉讼请求。案件受理费6910元、公告费1120元，由余霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审 判 长  张浴阳人民陪审员  张汉芬人民陪审员  李党生二〇二一年一月二十日法官助理陈静书记员向亚琴