陕西省澄城县人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0525民初489号原告澄城县农村信用合作联社。住所地：澄城县九路。法定代表人史同偕，男，系该社理事长。委托代理人李玉洁，男，陕西李玉洁律师事务所律师陕西李玉杰律师事务所律师。委托代理人黄金龙，男，系该社个贷部经理。被告李小民，男，1974年4月14日出生，汉族，住澄城县庄头镇庄头新街，身份证号码：6105251974********。被告谢芳芳，女，汉族，1979年1月4日出生，住澄城县庄头镇庄头新街，住址同上，系李小民之妻。身份证号码：6105251979********。被告陕西澄城县美华置业有限责任公司。住所地：澄城县庄头镇庄头新街。法定代表人李小民，男，系该公司董事长。原告澄城县农村信用合作联社(以下简称信用联社)与被告谢芳芳,李小民,陕西澄城县美华置业有限责任公司(以下简称美华公司)借款合同纠纷纠纷一案，本院于2016年4月20日受理后，、依法组成由审判员杨富明担任审判长，与审判员李淑侠、王建宏组成合议庭，书记员石煜萍担任法庭记录。并于2016年5月25日公开开庭进行了审理。原告澄城县信用联社委托代理人李玉洁、黄金龙到庭参加了诉讼。被告李小民、谢芳芳以及被告陕西美华公司经传票传唤无正当理由拒不当庭参加诉讼，依法按缺席审理，本案现已审理完毕。原告澄城县农村信用合作联社起诉称:2013年6月19日被告陕西美华公司因建造商住楼资金不足，原告澄城县信用联社与被告陕西美华公司达成《关于美华商住楼项目个人商用房按揭贷款的合作协议》，该协议约定：《房屋他项权证》办妥之前，被告陕西美华公司同意为借款人提供阶段性连带责任保证，同时约定，在被告陕西美华公司提供阶段性连带责任保证期间，，借款人不能按照合同约定归还贷款本金及利息，若连续出现违约三次或累计违约6六次，甲方有权从乙方银行账户扣收借款人剩余贷款本息，借款人所购房屋由被告进行回购。2013年7月26日原告澄城县信用联社与被告李小民、谢芳芳签订就《个人住房商用房按揭贷款合同》，约定贷款利率为6.0042‰，借款逾期的罚息为所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告李小民、谢芳芳不履行合同约定的义务，逾期已达十余期，原告特提起诉讼请求解除原告与被告李小民、谢芳芳的借款合同，并责令清偿借款本金2361750.94元及利息及逾期罚息。并判令被告陕西美华公司承担连带责任。原告澄城县农村信用合作联社向本院提交以下证据予以证明:1、信合与被告美华置业的合作协议，证明协议第六条，美华为借款人提供连带责任。连续三个月或者六个月不能按期还款的，美华承担保证责任。2、美华公司承诺书，证明对用户做承诺，提供阶段性连带责任的承诺。3、按揭贷款合同，证明谢芳芳与信合签订贷款合同，合同有约定本金、利息约定。借款本金296万元（28条），利息（30条第三项）合同第三十条约定：贷款利率为6.0042‰。4、借据，证明借款时间和金额。5、预购商品房抵押合同，证明房子已经进行预售登记，谢芳芳、李小民应该按时还款。证明他项权利证书没有办到，美华承担阶段性保证责任。6、贷款本金回收明细，证明谢芳芳、李小民逾期，没有按照合同约定还款。合同规定每月还款日期20号。本金及利息是从美华账户上扣除。7、6张收回贷款凭证，证明因谢芳芳不还款，从美华账户扣得款项。共扣除本息合计411036.65元。。被告谢芳芳,李小民,以及被告陕西澄城县美华置业有限责任公司既未答辩也未出庭应诉。(简称)答辩称:。(如有反诉、还要写明)同时，被告谢芳芳,李小民,陕西澄城县美华置业有限责任公司反诉称:。被告谢芳芳,李小民,陕西澄城县美华置业有限责任公司向本院提交以下证据予以证明:。原告澄城县农村信用合作联社针对被告谢芳芳,李小民,陕西澄城县美华置业有限责任公司的反诉，答辩称:第三人(简称)述称:。第三人向本院提交以下证据予以证明:……(列明第三人提交的所有证据的名称)。【注:当事人在法定答辩期限内没有进行答辩或陈述，但在庭审中有书面或口头意见的，或者当事人既没有提交书面意见，也没有参加庭审的情况，见说明】经本院庭审举证质证，，各方当事人对原告澄城县农村信用合作联社提交的证据1、2、3、4、5、6、7、被告谢芳芳,李小民,陕西澄城县美华置业有限责任公司提交的的真实性、关联性、合法性均无异议合法性，本院予以确认。各方当事人(或双方)对以下涉及本案争议焦点的证据持有异议:一、……(提交当事人、证据序号名称、证明目的、其他当事人的不同意见、法院认定或者不予认定的理由)、故本院对该证据的真实性、关联性、合法性予以确认(或者本院对该证据不予采信或者不予认定)二、……(同上)。……本院根据上述认证查明:2013年6月19日被告陕西美华公司因建造商住楼资金不足，原告澄城县信用联社与被告陕西美华公司达成《关于美华商住楼项目个人商用房按揭贷款的合作协议》，该协议约定：《房屋他项权证》办妥之前，被告陕西美华公司同意为借款人提供阶段性连带责任保证，同时约定，在被告陕西美华公司提供阶段性连带责任保证期间，借款人不能按照合同约定归还贷款本金及利息，若连续出现违约三次或累计违约6六次，甲方有权从乙方银行账户扣收借款人剩余贷款本息，借款人所购房屋由被告进行回购。2013年7月26日原告澄城县信用联社与被告李小民、谢芳芳签订就《个人住房商用房按揭贷款合同》，约定贷款利率为6.0042‰%，借款逾期的罚息为所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告李小民、谢芳芳不履行合同约定的义务，逾期已达十余期。同时查明：《个人住房商用房按揭贷款合同》第15十五条约定：借款人发生下列任一情况，均构成违约；。第一项，借款人不能按本合同约定按时足额偿还借款本息或其它应付款项。第十六条；，违约救济措施，第三项；，解除与借款人的借贷关系。第三十条；，本合同项下逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。……(写明法院认定的事实)。上述事实，有原告澄城县信用联社各方当事人提交的上述证据、以及庭审笔录证人证言和当事人陈述意见在案佐证。本院认为:原告澄城县农村信用社与被告陕西美华公司签订的与《关于美华商住楼项目个人商用房按揭贷款的合作协议》，以及原告澄城县农村信用社与被告谢芳芳、李小民签订的《个人住房商用房按揭贷款合同》，系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应认定有效，合同内容对各方均具有约束力。被告谢芳芳、李小民未按合同约定归还借款本息，构成违约，原告诉讼请求解除合同之请求符合合同约定应依法支持，被告谢芳芳、李小民、陕西美华公司既不答辩又不出庭应诉，是对自己诉讼权利的处分，原告诉讼被告李小民、谢芳芳归还本息及罚息的诉讼请求，应于支持，被告陕西美华公司作为保证人亦应承担相应的保证责任。依据《中华人民共和国合同法法》第四十四条、第九十二条、第九十四条、第一百零七条、第二百零一条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条之规定判决如下；：一、解除原告澄城县农村信用合作联社与被告谢芳芳、李小民2013年7月29日签订的《个人住房商用房按揭贷款合同》。二、被告谢芳芳、李小民在本判决书生效后一个月内清偿原告澄城县农村信用合作联社借款2361750.94元及利息、逾期罚息（利息按2016年澄城县农村信用合作联社确定的该笔贷款利率4.4946‰（贷款利率执行浮动利率，以每年1月1日调整的为准）约定4.4946‰、罚息2.2473‰、合计6.7419‰自2016年4月1日起至执行完毕之日止）。（利息按约定6.0042‰、罚息1.80126‰、合计按7.80546‰自2016年4月1日起至执行完毕之日止）。三、被告陕西澄城县美华置业有限公司对上述款项的给付承担连带责任。条第款第()项之规定，判定如下:一、…………;(写明判断结果)二、…………。如果(原告澄城县农村信用合作联社或者被告谢芳芳,李小民,陕西澄城县美华置业有限责任公司或者第三人)未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五二十三九条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费25694.00元由被告谢芳芳、李小民承担。、其他诉讼费用XXX元，由原告(或者被告、第三人)澄城县农村信用合作联社(全称)负担(已交纳)(注:未交纳的写“于本判决生效后七日内交纳”)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，[开户行:…，帐号:…，收款人：人民法院]，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判长  杨富明审判员  李淑侠审判员  王建宏二〇一六年五月二十五日书记员  石煜萍