成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2015)锦江民初字第6649号原告夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，户籍地：安徽省，现住北京市委托代理人卫春龙，四川致高守民律师事务所律师。被告张庆根，男，1962年12月25日出生，汉族，住四川省。原告夏靖与被告张庆根借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭于2016年5月5日公开开庭进行了审理。诉讼中，因被告张庆根下落不明，本院依法于2016年2月1日在《人民法院报》公告向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知合议庭通知书及开庭传票等相关法律文书，现公告期届满，被告张庆根经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。原告夏靖诉称，夏靖与张庆根于2014年11月20日签订《借款协议》，合同约定张庆根从夏靖处借款195288元，还款分期24个月，还本付息方式为每月等额本息，月偿还数额为10089.88元。双方还约定，若张庆根逾期还款，则按照当月应付未付款金额的10%计算逾期违约金，每日按未还金额的0.2%收取罚息；因张庆根未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等夏靖为实现债权的合理费均由张庆根承担。本协议签署之后，经张庆根同意及授权，夏靖将上述借款本金在扣除张庆根应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）的审核费、信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）的服务费后的剩余款项支付给张庆根。但是，从2015年1月15日起，张庆根一直未依约履行还款义务，累计已经逾期达197天（暂计算至2015年7月31日）。经夏靖多次催收，张庆根仍未继续偿还借款。夏靖认为，张庆根的行为已经严重违反双方签订的《借款协议》，及张庆根签字确认的《还款管理服务说明确认书》，逾期远超过15天，夏靖有权依照双方的约定提前终止合同，要求张庆根一次性支付余下的所有本金、利息、违约金、罚息和律师费、诉讼费等夏靖为实现债权而产生的相关费用，现夏靖提起诉讼请求判令：1、解除夏靖与张庆根之间的借款协议；2、张庆根向夏靖偿还借款本金187151元，利息、逾期违约金以及罚息共计24242.46元（按年利率24%计算，暂计至2015年7月31日，要求计算至张庆根实际清偿之日止）；3、张庆根支付夏靖律师费12519元；4、本案诉讼费用由张庆根承担。原告夏靖为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据：1、夏靖、张庆根的《居民身份证》复印件，拟证明原、被告双方的主体资格；2、《借款协议》、《还款管理服务说明确认书》、《信和还款事项客户告知书》、招商银行个人银行专业版转账汇款单笔对账单，拟证明双方于2014年11月20日签订借款协议，张庆根向夏靖借款195288元，协议还约定了借款期限、还款方式、违约责任等；3、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》、《信访咨询费收取告知书》、收据三张，拟证明张庆根在办理借款过程中的各种手续，需向信和公司支付信访咨询费200元，向信和汇金公司支付咨询费30795.84元，向信和汇诚公司支付审核费2717.28元，向信和惠民公司支付服务费11774.88元；4、《委托代理协议》、《委托代理协议（补充）》、律师费发票，拟证明因张庆根逾期还款，夏靖为实现债权而产生的律师费。被告张庆根未到庭亦未答辩。以上证据经庭审审查，夏靖提交的证据其来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联，而张庆根未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对夏靖的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，对夏靖提交的证据本院予以采信，作为本案证据使用。根据上述有效证据及当事人陈述，本院认定以下事实：2014年11月20日，张庆根为甲方（借款人、共同借款人），夏靖为乙方（出借人）签订编号为0028011224的《借款协议》，约定：甲方向乙方借款，本金为195288元，借款用途为经营，甲方分24个月归还，每月偿还数额为10089.88元，还款日为每月15日，还款起止日为2014年12月15日至2016年11月15日。在本协议签署后，经过甲方同意及授权乙方将本协议借款本金数额在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理(北京)有限公司的服务费后剩余款项支付到本协议第一条规定甲方专用账号中，咨询费、审核费及服务费事项及具体金额参见甲方与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理(北京)有限公司签订的《信用咨询及管理服务协议》。甲方必须按月足额偿还对乙方的本金和利息。甲方必须在每月还款日当日（不得迟于12时）或之前向协议约定的月偿还本息数额存入本协议第一条规定的甲方专用账户中。如果还款日遇法定假日或公休日，还款日期不顺延。如果还款日为每月30日，遇天数不足30天的月份，还款日应当为当月最后一日；甲方晚于双方约定的还款日还款，应当支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息每日按当月至借款期结算的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算；若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。甲方擅自改变借款用途或者严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方在乙方提出终止该协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担。本协议于乙方将借款本金扣除信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理(北京)有限公司应收取的服务费后的剩余款项支付到甲方专用账号之日起生效，在甲方将协议下全部本金、利息、逾期违约金及其他相关费用全部偿还完毕之日自动失效。同日，张庆根作为甲方，与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）作为乙方、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）作为丙方及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）作为丁方签订了《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定甲方在获得编号为0028011224的《借款协议》约定款项时应当向乙方支付咨询费30795.84元、向丙方支付审核费2717.28元并向丁方支付服务费11774.88元，共计45288元，经甲方同意，甲方授权出借人（即夏靖）在提供的本金的当日一次性将咨询费及审核费从借款本金中扣除，扣除的咨询费及审核费由出借人代为支付给乙方、丙方。协议自出借人将《借款协议》所规定的借款本金数额在扣除甲方应支付给乙方的咨询费、丙方的审核费及丁方的服务费后的剩余款项支付到甲方专用账号之日起生效。2014年11月16日，信和公司因对张庆根的家庭进行实地考察，收取了信访咨询费200元，并约定该信访咨询费在实际发放借款金额中一次性扣除。2014年11月24日，夏靖在借款本金中扣除了信访咨询费、咨询费、审核费和服务费后，通过银行转账方式向张庆根转款149800元。张庆根在取得上述借款后，按借款协议约定偿还了一期即10089.88元，后未再向夏靖偿还借款，夏靖遂于2015年9月30日提起本案诉讼。本院认为，夏靖与张庆根签订的编号为0028011224号《借款协议》，以及张庆根与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司四方签订的《信用咨询及管理服务协议》，是当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律的强制性规定，该合同合法有效，各方应按约定全面履行各自的义务。其中，《借款协议》中约定张庆根向夏靖借款195288元，同时张庆根在《信用咨询及管理服务协议》中授权夏靖在提供借款本金的同时一次性扣除其应支付给信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司的咨询费、审核费、服务费共计45288元，同时再一次性扣除信访咨询费200元，故夏靖实际支付张庆根149800元。按照双方《借款协议》约定，张庆根理应在借款协议约定的每月还款日履行其还款义务，张庆根逾期还款达到15天及以上，夏靖有权提前终止本协议。因张庆根在偿还了一期款项后至今未归还借款，夏靖请求解除双方签订的借款协议的主张，符合合同约定，本院予以支持。关于夏靖要求张庆根归还借款本金187151元的主张，因夏靖与张庆根约定借款本金195288元，分期24个月归还，每月还款10089.88元，经计算确认，每月还款金额中含本金8137元，利息1952.88元。又因张庆根仅偿还了一期款项，故现张庆根尚欠借款本金187151元。根据《中华人民共和国合同法》第六条“当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”，故夏靖要求张庆根归还全部借款本金，符合双方合同约定。关于夏靖主张的按年利率24%计算的利息、逾期违约金以及罚息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”、第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，虽双方在借款协议中约定有逾期违约金以及罚息，并通过借款协议约定的月偿还等额本息可以计算月利息，但现夏靖按年利率24%一并主张利息、逾期违约金以及罚息，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费，因双方在《借款协议》中约定了因张庆根未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由张庆根承担，夏靖也提交了《委托代理协议》、《委托代理协议（补充）》及律师费发票，其《委托代理协议》、《委托代理协议（补充）》约定的律师费收费标准，也符合《四川省物价局、四川省司法厅关于印发四川省律师服务收费管理实施办法及标准的通知》（川价发〔2008〕246号）的规定，故夏靖要求张庆根给付律师费12519元，符合双方的约定，也符合相关律师费的收费标准，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项、第三十条（法律条文全文附后）之规定，判决如下：一、解除原告夏靖与被告张庆根签订的编号为0028011224号的《借款协议》；二、被告张庆根应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告夏靖偿还借款本金187151元，并支付利息、逾期违约金以及罚息（以尚欠的借款本金187151元为基数，从2015年1月16日起至款项付清之日止，按年利率24%计算）；三、被告张庆根应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告夏靖支付律师费12519元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4658元，公告费300元和后续因送达本裁判文书发生的公告费用由被告张庆根承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  王 艳人民陪审员  胡士戎人民陪审员  刘淑蓉二〇一六年五月十一日书 记 员  郑云飞附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。