福建省顺昌县人民法院民 事 判 决 书（2014）顺民初字第1484号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行。代表人黄青��，行长。委托代理人蔡悟荣，男，1957年8月18日出生。被告陈建通，男，1971年1月4日出生。被告游世丽，女，1989年4月10日出生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行（邮储顺昌支行）与被告陈建通、游世丽金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月27日立案受理，依法由审判员何园适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储顺昌支行的委托代理人蔡悟荣到庭参加诉讼；被告陈建通、游世丽经传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储顺昌支行诉称，2013年5月27日，两被告以购买建材为由向原告申请借款。2013年7月9日，原、被告签订《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，合同约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度1450000元。同时被告以其所有的位于顺昌县城北路X号锦绣大厦XXX室房产、顺昌县南北街X号兴业安置楼X��东侧北面第一间房产作为借款抵押担保，并依约办理了抵押登记。2014年6月11日，被告向原告借款720000元。2014年7月11日，被告向原告借款730000元。两笔借款期限均为12个月。借款期间被告未按期还款，截止2014年9月25日，被告拖欠原告借款本金1450000元及利息、罚息21863.72元。为此，原告诉请法院判令：一、解除原、被告于2013年7月9日签订的《个人额度借款合同》；二、被告偿还原告借款1450000元及利息、罚息（其中720000元借款截止至2014年9月25日的利息、罚息为10419.30元，自2014年9月26日起利息按年利率8.4%、罚息按年利率8.4%上浮50%计算；另730000元借款截止至2014年9月25日的利息、罚息为11444.42元，自2014年9月26日起利息按年利率9%、罚息按年利率9%上浮50%计算，均计算至还清借款之日止）；三、如被告未履行上述还款义务，原告有权对抵押房产（顺昌县城北路X号锦绣大厦XXX室房产、顺昌县南北街X号兴业安置楼X层东侧北面第一间房产）进行拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿；四、被告应依约按合同金额的5%支付原告违约金72500元；五、诉讼费由被告承担。被告陈建通、游世丽未作答辩。经审理查明，2013年5月27日，被告陈建通向原告邮储顺昌支行申请借款，被告游世丽承诺共同偿还借款。2013年7月9日，被告陈建通、游世丽（甲方）与原告（乙方）签订《个人额度借款合同》。该合同约定，合同项下授信额度金额为1450000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；额度存续期自2013年7月9日至2023年7月9日，额度存续期内的前5年为额度支用期；本合同项下的单笔贷款利率、期限、还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在借款利率基础上加收50%。同时约定，如甲方发生合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、坚守、暂停或终止合同项下的授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清除……（三）单方面解除合同……（七）要求甲方支付本合同金额5%的违约金……（九）处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权……同日，原告与被告陈建通签订《个人最高额抵押合同》，约定被告陈建通以其所有的顺昌县双溪城北路X号锦绣大厦X层XXX（房屋所有权证号为顺房权证顺昌字第2010XX**号）、顺昌县双溪南北街X号兴业安置楼X层东侧北面第一间（房屋所有权证号为顺房权证顺昌字第2012XX**号）房产为前述《个人额度借款合同》项下的借款提供最高额抵押担保，担保范围为借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金等。合同签订后，原被告依约办理了最高额抵押权登记，原告取得房屋他项权证书（顺房他证顺昌字第20130XX**号）。2014年6月11日，被告陈建通与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向原告借款720000元，约定借款期限12个月，还款方式为按月付息、到期一次性还本，年利率为8.4%（固定利率，在借款期限内该利率保持不变）。原告于当日向被告陈建通发放贷款720000元。2014年7月11日，被告陈建通与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向原告借款730000元，约定借款期限12个月，还款方式为按月付息、到期一次性还本，年利率为9%（固定利率，在借款期限内该利率保持不变）。原告于当日向被告陈建通发放贷款730000元。借款后，两被告未依约付息。截止2014年9月25日，两被告已结欠720000元借款的利息、罚息共计10419.30元，730000元借款的利息、罚息共计11444.42元。原告因催还借款未果，遂诉至本院。另查明，被告陈建通与被告游世丽于2010年6月3日登记结婚，讼争借款发生在两被告婚姻关系存续期间。以上事实，有原告的陈述及原告提供的借款申请表、结婚证、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋他项权证、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、借据、银行统计查询记录等证据证实，故本院对上述事实予以确认。本院认为，原告邮储顺昌支行与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》意思表示真实，与法不悖，均系有效合同，原、被告应按照合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告陈建通发放贷款共计1450000元。被告陈建通在借款期限内未按合同约定支付利息，已构成违约，应依约承担违约责任。根据《个人额度借款合同》关于违约责任的约定，原告有权要求被告陈建通提前清偿债务、单方解除合同，并要求被告支付72500元（合同金额1450000元×5%）违约金。讼争两笔借款发生在被告陈建通与被告游世丽婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，且被告游世丽承诺共同偿还，故其二人应当共同偿还上述债务。被告陈建通自愿以其所有的两处房产为借款设定最高额抵押，且依约办理了抵押登记。原告作为抵押权人，有权要求以实现抵押物所得价款优先受偿。综上所述，原告的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈建通、游世丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对原告的诉求提出异议并提供反驳证据，视为其放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行与被告陈建通、游世丽于2013年7月9日签订的《个人额度借款合同》；二、被告陈建通、游世丽应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行借款本金1450000元及利息、罚息（其中720000元借款截止至2014年9月25日的利息、罚息为10419.30元，自2014年9月26日起利息��年利率8.4%、罚息按年利率8.4%上浮50%计算；另730000元借款截止至2014年9月25日的利息、罚息为11444.42元，自2014年9月26日起利息按年利率9%、罚息按年利率9%上浮50%计算，均计算至还清借款之日止）；三、被告陈建通、游世丽应于本判决生效之日起10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行违约金72500元；四、若被告陈建通、游世丽未履行上述债务，原告有权以实现抵押房产［被告陈建勇所有的顺昌县双溪城北路X号锦绣大厦X层XXX（房屋所有权证号：顺房权证顺昌字第2010XX**号）、顺昌县双溪南北街X号兴业安置楼X层东侧北面第一间（房屋所有权证号：顺房权证顺昌字第2012XX**号）］所得价款优先受偿。本案受理费18047元，适用简易程序审理减半收取9024元，由被告陈建通、游世丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，���按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员  何园二〇一四年十一月十九日书记员  林超本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。三、最高人民法��关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书���效之日起计算。