福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2014）荔民初字第3795号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所地福建省莆田市荔城区文献东路809号。负责人杨国钦，行长。委托代理人许碧花，女，该公司信贷主管，住所地福建省莆田市荔城区。被告蔡春芳，男，1968年3月31日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市荔城区。被告林丽香，女，1971年9月4日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市荔城区。被告蔡建山，男，1975年3月4日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市荔城区。被告蔡春禹，男，1973年4月1日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市荔城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行诉被告蔡春芳、林丽香、蔡建山、蔡春禹因金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月21日立案受理后，依法由审判员吴金琼适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行的委托代理人许碧花到庭参加诉讼，被告蔡春芳、林丽香、蔡建山、蔡春禹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行诉称，2013年7月24日，其与被告蔡春芳、林丽香、蔡建山、蔡春禹签订《小额贷款联保协议书》约定：蔡春芳、蔡建山、蔡春禹三人组成联保小组，联保期间从2013年7月24日起至2015年7月24日止，任一小组成员向原告申请最高限额人民币80000元贷款均由联保小组的所有其他成员及其配偶提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金等。当日，原告与被告蔡春芳又签订《小额联保借款合同》一份。约定：被告蔡春芳向原告借款人民币80000元；借款期限12个月，从2013年7月至2014年7月止；借款年利率为14.58%，贷款用途为购饲料；还款方式为宽限10个月阶段性等额本息，实际放款日与还款日以借款借据为准；借款人未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等内容。合同签订后，原告依约于2013年7月24日向被告蔡春芳发放贷款人民币80000元，被告向其出具借款借据一份，约定借款期自2013年7月24日至2014年7月24日止，还款方式为宽限期10个月的阶段性等额本息还款法。尔后，被告蔡春芳陆续偿还原告借款本金人民币17000元及截至2014年5月24日止的利息，尚欠借款本金人民币63000元及自2014年5月25日起按合同约定的利息、罚息。该笔贷款发生在被告蔡春芳、林丽香夫妻关系存续期间，应依法共同归还尚欠的贷款本金及合同约定的利息、罚息。被告蔡建山、蔡春禹作为连带保证人，应对上述债务承担连带偿还责任。故请求法院判令被告蔡春芳、林丽香共同归还借款本金人民币63000元，并支付自2014年5月25日起至还清借款之日止按合同约定计算的利息、罚息；被告蔡建山、蔡春禹对上述债务承担连带偿还责任。被告蔡春芳、林丽香、蔡建山、蔡春禹均未作书面答辩，也未在举证期限内向本院提供证据。经审理查明：2013年6月18日，被告蔡春芳向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行提出贷款人民币80000元的申请。2013年7月24日，原告（甲方）与被告蔡春芳、蔡建山、蔡春禹（乙方）双方签订《小额贷款联保协议书》一份。该协议书主要约定：乙方成员共三人即被告蔡春芳、蔡建山、蔡春禹自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组；从2010年7月24日起至2015年7月24日止，甲方可以根据乙方联保小组任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元内发放贷款；具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权而支出的及其他应付费用等条款，被告蔡建山、蔡春禹、被告蔡春芳及其配偶被告林丽香均在上述《小额贷款联保协议书》上签名及捺指印。同日，原告（甲方）与被告蔡春芳（乙方）另签订《小额联保借款合同》一份。合同主要内容：甲方将通过乙方在其开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款；借款金额人民币80000元；年利率为14.58%；借款期限12个月（自2013年7月至2014年7月）；实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；贷款用途为购饲料；还款方式为阶段性等额本息还款法即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按时偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等条款。合同签订后，原告于2013年7月24日支付给被告蔡春芳借款人民币80000元，被告蔡春芳在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名，确认借款期限为2013年7月24日至2014年7月24日，还款方式为阶段性等额本息还款。尔后，被告蔡春芳仅陆续偿还原告借款本金人民币17000元及自2014年5月24日止的利息，尚欠借款本金人民币63000元及自2014年5月25日起按合同约定的利息、罚息未还，致诉讼。另查明，被告蔡春芳、林丽香系夫妻关系，本案借款发生在其婚姻关系存续期间。上述事实，有原告陈述；并由原告提供的《户口本常住人口登记卡》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人（手工）借据》等证据在案为凭，经本院审查，可以认定。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行与被告蔡春芳、蔡建山、蔡春禹间签订的《小额贷款联保协议书》及与被告蔡春芳签订的《小额联保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告依约向被告蔡春芳发放贷款人民币80000元后，被告蔡春芳未按合同约定的期限履行相应的还款付息义务，至今尚欠原告借款本金人民币63000元及自2014年5月25日起的利息、罚息未还，已构成违约。本案的借款发生在被告蔡春芳、林丽香婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务；被告蔡建山、蔡春禹书面同意对被告蔡春芳的上述借款承担连带保证责任，故原告要求被告蔡春芳、林丽香共同偿还尚欠借款人民币63000元并自2014年5月25日起按合同约定利率支付利息、罚息及被告蔡建山、蔡春禹对上述债务承担连带偿还责任是合理的，本院予以支持。被告蔡春芳、林丽香、蔡建山、蔡春禹经本院传票传唤均无正当理由未到庭参加诉讼，又未在举证期限内提出书面异议并提交证据，视为自动放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡春芳、林丽香应在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行借款人民币六万三千元，并自二○一四年五月二十五日起至本判决指定还款之日止按合同约定的利率计算利息、罚息（遇利率政策调整，按中国人民银行规定执行）；二、被告蔡建山、蔡春禹对上述债务承担连带偿还责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币1774元，减半收取人民币887元，由被告蔡春芳、林丽香、蔡建山、蔡春禹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  吴金琼二〇一四年十一月二十日书记员  蔡晓芬附注法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。