宁波市海曙区人民法院民 事 判 决 书（2014）甬海西商初字第41号原告：中国工商银行股份有限公司宁波市分行。代表人：俞龙。委托代理人：叶荣坤。委托代理人：袁轶琼。被告：陆斌。原告中国工商银行股份有限公司宁波市分行（以下简称工行宁波分行）为与被告陆斌金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月12日进行诉前登记，并于2014年1月26日立案受理。本案由审判员江锋适用简易程序进行审理，后因被告陆斌下落不明致本案的诉讼文书无法直接送达，故转为公告送达相关诉讼文书。本案于2014年3月5日转为适用普通程序，且依法组成合议庭进行审理。期间，原告向本院申请财产保全，本院对被告陆斌所有的位于宁波市鄞州区高桥镇晴园X幢X号XX室的房屋依法进行财产保全。本案于2014年6月12日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告工行宁波分行的委托代理人叶荣坤到庭参加了诉讼，被告陆斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。原告工行宁波分行起诉称：2012年10月8日，被告与原告签订了一份《个人购房借款／担保合同》，编号为一手字工行鼓楼支行2012年702号，约定被告向原告借款810000元，借款期限为30年，年利率为5.5675%，还款方式为月等额本息，由被告所有的位于宁波市鄞州区高桥镇晴园A区5幢201室提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同订立后，原告依照约定于2012年10月9日向被告发放贷款810000元整。但被告截止2013年11月21日，已经连续3期未按时还贷款利息，共积欠本金801061.07元，利息、复利、罚息共10910.71元，合计811971.78元。经原告多次催讨，被告仍拒绝还款。根据借款合同第十四条规定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额归还贷款本息，贷款人有权宣布贷款到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判令：一、被告归还原告借款本金801061.07元，计算至2013年11月21日的利息、复利、罚息共10910.71元，合计811971.78元，及此后的利息、复利、罚息按照合同约定计算至借款实际还清之日止；二、原告对被告提供的抵押物优先受偿；三、本案诉讼费由被告承担。审理中，原告对第一项诉讼请求中涉及2013年11月21日以后的利息、复利、罚息的计算明确为按照合同约定计算至判决确定的履行之日。原告工行宁波分行为其诉请主张向法院提交证据材料如下：1.落款2012年10月8日的《个人借款／担保合同》一份，拟证明原告工行宁波分行与被告陆斌之间存在借贷法律关系；2.借款借据一份，拟证明原告工行宁波分行向被告陆斌放款810000元的事实；3.被告身份证件一份，拟证明被告身份；4.无婚姻登记记录证明一份，拟证明被告向原告贷款时为单身；5.自营历史明细一份，拟证明至2013年11月21日被告逾期还款记录及积欠原告的本金801061.07元和利息等10910.71元，计811971.78元；6.房屋他项权证一份，拟证明被告为本案借款设定抵押担保的事实；被告陆斌未到庭答辩，也未在规定的期限内向本院提交书面答辩材料。对于原告提供的上述证据，本院当庭进行出示，被告陆斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其对本案质证权利的放弃。经审查，本院认为，原告提供的上述证据1-6真实性、合法性，且与本案具有关联性，且相互印证，故对上述证据1-6本院予以认定。经审核，原告所提交的证据材料真实、合法且和本案具有关联性，能证明原告的待证事实，故本院确认上述证据作为认定本案相关事实的依据。综上，本院认定下列事实：2012年10月8日，被告与原告签署编号A【一手】字【工】行【鼓楼】支行（2012）年702】号《个人购房借款／担保合同》一份，合同约定：原告根据被告陆斌是申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为810000元，借款用途为购房；借款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.94%下浮30%确定，据此确定贷款年利率为5.5675%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额归还贷款本息，贷款人有权宣布贷款到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权根据罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的贷款年利率基础上加收50%确定。此外被告陆斌作为抵押人在《个人购房借款／担保合同》抵押人处签名，以其所有的位于宁波市晴园A区5幢201室的房产为上述借款担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。原告与被告陆斌于2012年12月31日办理了房屋抵押手续，原告取得了房屋他项权证。合同签订后，原告于2009年10月9日按约发放贷款至被告指定的帐户内。此后，被告未能按约支付贷款本息，截止2013年11月21日，被告已连续3期未按时足额偿还贷款本金801061.07元，利息、复利、罚息共10910.71元，合计811971.78元。本院认为：原告与被告陆斌签订的《个人购房借款／担保合同》，系双方真实意思表示，原告按约向被告发放了贷款，该合同合法有效，被告理应按约还本付息。截止2013年11月21日，被告陆斌已连续逾期3期未按时足额偿还贷款本息已构成违约，应依法承担相应的违约责任。按照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告陆斌立即清偿全部未归还贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。故原告要求被告陆斌立即偿还借款本金、利息、罚息和复利的诉讼请求，理由正当、合法，应予支持。原告与被告陆斌签订的抵押条款约定对上述借款进行抵押担保且确定了担保范围，并办理抵押登记手续，故原告对被告陆斌提供的抵押物即被告陆斌名下的位于宁波市鄞州区高桥镇晴园A区5幢201室的房产享有抵押权，有权优先受偿。被告陆斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条第一款、第一百七十三条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆斌在本判决生效之日起十日内一次性归还原告中国工商银行股份有限公司宁波市分行借款本金801061.07元，利息、罚息及复利共10910.71元，合计811971.78元（利息等暂计算至2013年11月21日，以后的利息、复利及罚息按照原、被告签订的编号A【一手】字【工】行【鼓楼】支行（2012）年【702】号《个人购房借款／担保合同》的约定计算至本判决确定的履行之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司宁波市分行对被告陆斌所有的位于宁波市鄞州区高桥镇晴园X区X幢XX室的房产（房屋他项权证号：甬房他证鄞州区字第20122＊＊**）享有抵押权，有权依法优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费11920元，保全费4620元，合计16540元，由被告陆斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴费通知书七日内凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号为37×××92，开户银行为宁波市中国银行营业部，如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室，汇款时一律注明原审案号，逾期不交，作放弃上诉处理。审 判 长  江 锋审 判 员  陈秀娟人民陪审员  俞美仕二〇一四年六月十二日代书 记员  章叶群