浙江省临海市人民法院民 事 判 决 书（2014）台临商初字第2316号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司临海市支行。负责人：陈康明。委托代理人：王加荣。委托代理人：潘炳灼。被告：金耀亮。被告：杜志虹。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临海市支行（以下简称邮政银行临海支行）为与被告金耀亮、杜志虹金融借款合同纠纷一案，于2014年9月28日向本院起诉，本院同日受理后，依法适用简易程序，于2014年11月12日公开开庭进行了审理。原告邮政银行临海支行的委托代理人王加荣、潘炳灼到庭参加诉讼，被告金耀亮、杜志虹经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行临海支行起诉称：中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省台州市临海市支行于2011年12月13日更名为中国邮政储蓄银行有限责任公司临海市支行，又于2012年7月2日更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司临海市支行。2009年9月9日，原告与被告金耀亮签订一份个人购房借款及担保合同，合同约定：被告向原告借款45万元，年利率4.158%，借期30年，还款方式为按月等额本息还款，每期还款日为实际放款日次月起的每月对应日，如未按时还款，原告有权按约定利率加收30%的罚息，如连续三个月逾期，视为被告违约，原告有权解除合同、提前收回尚未到期的贷款本息，并要求被告承担原告为实现债权而产生的费用。被告提供坐落在：1、临海市大洋街道商业街3号楼2单元401室的房屋［房产证号：临房权证大洋街道字第**，国有土地使用证号：临城国用（2009）字第3182号］；2、临海市区商业街9号楼地下室的房屋［房产证号：临房房权证大洋街道字第**，有土地使用证号：临城国用（2009）字第3181号］作为偿还上述债务的抵押担保。被告杜志虹作为共同借款人和抵押物共有人的名义在合同上签字捺印。原、被告于2009年9月11日向临海市房地产管理处办理了抵押登记手续，原告取得了房屋他项权证。2009年9月11日，原告按约向被告发放了贷款。被告借款后归还部分贷款本息，但自2014年4月11日起未再还款，已逾期5期，截止2014年9月25日尚欠原告本金319289.41元，利息及罚息7437.60元。原告为实现上述债权支付了律师代理费4000元。故原告起诉，请求判令：1、解除原告与两被告签订于2009年9月9日签订的《个人购房借款及担保合同》；2、两被告共同归还原告借款本金319289.41元及利息、罚息（利息、罚息计算至2014年9月25日计7437.60元，2014年9月26日起按年利率5.4054%计算至履行完毕之日止），赔偿原告为实现债权而支付的律师费4000元；3、原告对两被告所有的坐落在临海市大洋街道商业街3号楼2单元401室和临海市区商业街9号楼地下室房屋的拍卖、变卖或折价后的价款享有优先受偿权。被告金耀亮、杜志虹未作答辩。经审理，本院认定事实如下：被告金耀亮与被告杜志虹系夫妻关系（2004年6月22日办理结婚登记手续）。2009年9月9日，中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省台州市临海市支行与被告金耀亮、杜志虹签订合同编号为331082301110901436号《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》。合同约定，被告金耀亮向中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省台州市临海市支行借款45万元，用于购买坐落于临海市大洋街道商业街3号楼2单元401室、临海市大洋街道商业街9号楼地下室的房屋。借款期限360个月，即自2009年9月9日至2039年9月9日。借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%，即年利率为4.158%；如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整的后的基准利率浮动比例确定执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法，2009年每期还款2189.56元，每期还款日为实际放款日次月起的每月对应日；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期。要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。如发生诉讼等，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。该借款被告杜志虹作为共同借款人在合同中签字。该借款由被告金耀亮、杜志虹将其共同所有的坐落在临海市大洋街道商业街3号楼2单元401室［房屋所有权证号：临房权房权证大洋街道字第**、使用权证号：临城国用（2009）第3182号］和坐落在临海市大洋街道商业街9号楼地下室［房屋所有权证号：临房权证房权证大洋街道字第**、用权证号：临城国用（2009）第3181号］的房地产提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为：临房大洋街道他字第20092481号。2009年9月11日，中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省台州市临海市支行依照合同的约定向被告金耀亮发放贷款45万元。被告金耀亮、杜志虹借款后，未依约归还贷款，仅归还部分贷款本息，截止2014年9月25日被告金耀亮、杜志虹尚欠借款本金319289.41元，利息7437.60元。另查明，2011年12月13日，中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省台州市临海市支行经中国银行业监督管理委员会台州监管分局准许更名为中国邮政储蓄银行有限责任公司临海市支行，2012年7月2日。中国银行业监督管理委员会浙江监管局下文，中国邮政储蓄银行有限责任公司临海市支行变更名称为中国邮政储蓄银行股份有限公司临海市支行，即原告。上述事实有原告提供的原告的营业执照、组织机构代码证、中国银行业监督管理委员会台州监管分局文件、中国银监会浙江监管局文件、被告金耀亮、杜志虹的结婚证（复印件）、中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同、房屋所有权证、土地使用权证、他项权证、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、浙江省国家税务局通用机打发票等证据证实。本院认为：中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省台州市临海市支行与被告金耀亮、杜志虹签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。各方当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省台州市临海市支行经中国银行业监督管理委员会台州监管分局准许更名为中国邮政储蓄银行有限责任公司临海市支行，中国邮政储蓄银行有限责任公司临海市支行经中国银行业监督管理委员会浙江监管局下文又更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司临海市支行，依法中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省台州市临海市支行的权利由中国邮政储蓄银行股份有限公司临海市支行享有，义务由中国邮政储蓄银行股份有限公司临海市支行承担。中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省台州市临海市支行按照合同约定履行了发放贷款义务，被告金耀亮、杜志虹应按照约定还本付息。被告金耀亮、杜志虹未依约还本付息，构成违约。按照合同的约定，被告金耀亮、杜志虹连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告邮政银行临海支行有权宣布贷款提前到期，收回贷款或提起诉讼。现被告已连续三个月未依约还本付息，原告邮政银行临海支行请求判令解除原、被告签订的个人购房借款及担合同，同时判令被告金耀亮、杜志虹归还尚欠的借款本金，支付尚欠的利息，合法有理，本院予以支持。合同约定，如被告金耀亮、杜志虹违约，中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省台州市临海市支行为实现债权所产生的费用（包括律师费）由被告承担，原告邮政银行临海支行请求判令两被告赔偿原告为实现债权而产生的律师代理费4000元，于法有据，数额适当，本院予以支持。被告金耀亮、杜志虹向中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省台州市临海市支行贷款，以其所有的坐落在临海市大洋街道商业街3号楼2单元401室和坐落在临海市大洋街道商业街9号楼地下室的房地产提供抵押担保，原告邮政银行临海支行请求以该两处房地产拍卖、变卖或折价后的价款享有优先受偿权，合法有理，本院亦予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省台州市临海市支行与被告金耀亮、杜志虹于2009年9月9日签订的合同编号为331082301110901436号《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》。二、被告金耀亮、杜志虹返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临海市支行借款本金319289.41元及利息（利息计算至2014年9月25日计7437.60元，自2014年9月26日起按年利率5.4054%计算至判决确定履行之日）。三、被告金耀亮、杜志虹赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临海市支行为实现债权而支付的律师费4000元。以上二、三项在本判决生效后十日内付清。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临海市支行对被告金耀亮、杜志虹共同共有的坐落在临海市大洋街道商业街3号楼2单元401室［房屋所有权证号：临房权证大房权证大洋街道字第**、权证号：临城国用（2009）第3182号］和坐落在临海市大洋街道商业街9号楼地下室［房屋所有权证号：临房权证大洋房权证大洋街道字第**、证号：临城国用（2009）第3181号］的房地产拍卖、变卖或价折后的价款享有优先受偿权。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6261元，减半收取3130.50元，由被告金耀亮、杜志虹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。［在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费6261元（具体金额由浙江省台州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局，开户银行：台州市农行，账号：19-900001040000225089001）。如判决生效后，义务人不自觉履行义务，权利人可在法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行，逾期申请，本院不予受理。审 判 员 马平飞二〇一四年十一月十四日代书记员 李爱琴