四川省绵阳市涪城区人民法院民 事 判 决 书(2015)涪民初字第1310号原告:招商银行股份有限公司绵阳分行，营业场所：绵阳市临园路东段62号，统一社会信用代码：9151070368993411X1。负责人：王利民，该行行长。委托代理人：胥彬，四川博思律师事务所律师。委托代理人：王树波，四川博思律师事务所律师。被告:曹丽，女，汉族，生于1972年7月6日，四川省安县人，住四川省安县，被告：林强，男，汉族，生于1974年7月31日，四川省安县人，住四川省安县，原告招商银行股份有限公司绵阳分行（以下简称“招行绵阳分行”）诉被告曹丽、林强金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，由审判员田浩担任审判长，与审判员牟玉峰、人民陪审员潘红组成合议庭公开开庭进行了审理。原告招行绵阳分行的委托代理人王树波到庭参加了诉讼，被告曹丽、林强经本院公告传唤，逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：二被告系夫妻关系，被告曹丽于2013年8月12日向原告提出《小额贷款申请表》，申请从原告处贷款人民币25万元，用于安县XX镇XXX火锅店的经营，于2013年8月28日与原告签订编号为：1399999****XXXX686《个人授信协议》，于2014年9月1日与原告签订编号为：8140827XXX003《个人贷款借款合同》，其中《个人授信协议》约定授信期间为24个月（从2013年8月28日到2015年8月28日止），《个人贷款借款合同》约定被告曹丽从原告处贷款人民币250000元，贷款年利率为12%，贷款期间为12个月（从2014年8月28日到2015年8月28日止），还款方式为按月结息，到期还本。此外，合同对罚息与复息的计算方式均作出明确约定，被告曹丽向原告出具了个人贷款借款借据。被告林强于2013年8月2日向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告曹丽的上述贷款合同项下的债务承担共同还款义务。上述协议签订后，原告依约履行了合同义务，如期足额发放了贷款。二被告支付该笔贷款利息至2014年9月28日，后未再向原告偿还借款本息，经多次催收未果，为维护原告合法权益，现请求：1、依法调解或判决二被告共同偿还原告贷款本金250000元，并承担该款自2014年9月28日起至全部结清之日止按合同约定的利息、复息、罚息；2、依法判决二被告承担原告为实现债权产生的律师代理费、差旅费11250元；3、诉讼费由二被告承担。被告曹丽、林强未答辩。经审理查明：二被告系夫妻关系。二被告于2013年8月12日向原告提出《小额贷款申请表》，申请从原告处贷款人民币25万元，用于安县XX镇XXX火锅店的经营，于2013年8月28日与原告签订编号为：1399999****XXXX686《个人授信协议》，合同第2条约定：“授信额度。经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币（大写）贰拾伍万元整的授信额度。该授信额度为可循环授信额度”，合同第3条约定：“授信期间。授信期间为24月，即从2013年8月28日起到2015年8月28日止。……”，合同第4条约定：“罚息与复息。4.1授信申请人未按各具体合同约定用途使用贷款的，授信人有权对其违约使用部分按日在各具体合同执行利率水平上加收100%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；4.2授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息”。合同第18条约定：“……18.2在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。……”，合同第19条约定：“19.1授信申请人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：……19.1.3连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，合同第20条约定：“一旦发生本协议第19条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：……20.2提前收回授信额度内已发放的本息和相关费用。……”等。被告曹丽、林强在授信申请人处签名捺印，原告在授信人处盖章。2013年8月2日向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告曹丽的上述贷款合同项下的债务承担共同还款义务。2014年9月1日，原告与被告曹丽签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8140827086003）一份。合同第2条约定：“贷款种类与用途。此项贷款为小微小额信用贷款，只能用于流动资金周转。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用”，合同第3条约定：“贷款币种与金额。人民币（大写）贰拾伍万元整，具体贷款金额以借款借据为准”，合同第4条约定：“贷款期限。贷款期限为12个月，即从2014年8月28日起到2015年8月28日止。具体贷款期限以借款借据为准”，合同第5条约定：“5.1贷款利率：本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.00%为基础100.00%（利率浮动比例），即为年利率12.0000%。实际执行利率以借款借据为准。5.3罚息：……借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息”，合同第7条约定：“贷款归还。7.1借款人在此选择第14.1条规定的按月结息到期还本的方式归还贷款本息，……”，合同第23条约定：“费用。23.1在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。……”，合同第24条约定：“违约事件。24.1借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：……24.1.3连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的。……”，合同第25条约定：“违约处理。一旦发生第24条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：25.1提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。……”等。被告曹丽在借款人处签名捺印，原告在贷款人处盖章。协议签订后，原告于2014年8月28日向二被告发放了贷款250000元，并出具《个人贷款借款借据》，二被告在借款人处签名捺印。二被告借款后依约履行还款义务至2014年11月28日，2014年11月29日后未再向原告履行支付利息和偿还本金的义务。另查明，原告为追索本案债务，于2015年1月15日与四川博思律师事务所签订《委托代理合同》一份，并支付律师代理费11250元。以上事实，有当事人身份证明、小微贷款申请表、个人授信协议、个人贷款借款合同、借款借据、共同还款承诺书、交易明细、房产证、委托代理合同、发票以及当事人陈述等证据经庭审质证，载卷核实，足以认定。本院认为：原告与被告曹丽签订了授信合同和贷款合同，本案中鉴于原告诉讼请求所指向的系双方的借贷关系，以及授信协议约定所指向的亦是借贷协议的具体约定，故本案中对授信协议不予审查。原、被告签订的贷款合同不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行义务。被告林强作为曹丽的丈夫，并向原告出具了共同还款的承诺书，自愿加入债务的履行，应当视为本案贷款的共同偿还义务人。原告在签订合同后依约向二被告提供了贷款，二被告应当按照约定向原告偿还贷款及利息。现原、被告合同约定的还款期限已经届满，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，原告要求二被告偿还贷款本金的主张于法有据，本院予以支持。原、被告在贷款合同中约定了利息，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，二被告应当向原告支付借款期间以及逾期资金利息。根据庭审查明的事实，双方借款合同约定年利率为12.0000%，被告支付了借款期间截止2014年11月28日的资金利息，因双方借款合同约定的利息支付方式为按月付息。故二被告应当依照合同约定按约定利率向原告支付自2014年11月29日起至合同约定借款期限届满之日即2015年8月28日止的资金利息。超过约定的还款期后，因被告未依约偿还本息，故应当按照双方合同约定，以未还本金250000元为基数按约定利率上浮50%即年利率18%计算罚息至本息付清之日止，并承担合同约定的借款期间（2014年8月28日起至2015年8月28日止）以欠付利息为基数按年利率18%计算的复息。故原告的诉讼请求部分与查明的事实相符，本院对与事实相符的部分予以支持。原告与二被告在贷款协议中约定了为实现债权而产生的律师费、差旅费由借款人即被告承担，该约定合法有效。现原告因本案诉讼产生律师代理费11250元，该款应当由二被告共同承担。综上所述，为维护当事人合法权益，依照依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告曹丽、林强于本判决生效之日起五日内偿还原告招商银行股份有限公司绵阳分行贷款本金250000元；二、被告曹丽、林强于本判决生效之日起五日内向原告招商银行股份有限公司绵阳分行支付利息、复息、罚息，利息计算方法为：以250000元为基数，自2014年11月28日起至2015年8月28日止按年利率12%计算；复息计算方式：自2014年8月28日起至2015年8月28日止以欠付利息为基数按年利率18%计算；罚息计算方式：自2015年8月28日起至本息付清之日止以未还本金为基数按年利率18%计算；三、被告曹丽、林强于本判决生效之日起五日内向原告招商银行股份有限公司绵阳分行支付律师代理费11250元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；本案案件受理费5050元，由被告曹丽、林强共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审 判 长  田 浩审 判 员  牟玉峰人民陪审员  潘 红二〇一六年五月十一日书 记 员  郭婷茹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。