江苏省无锡高新技术产业开发区人民法院刑 事 判 决 书（2014）新刑二初字第0126号公诉机关无锡市开发区人民检察院。被告人叶美福，女。2013年10月28日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被抓获，同年10月29日被刑事拘留，12月4日被逮捕。现羁押于无锡市第二看守所。辩护人马祖贤，江苏瑞莱律师事务所律师。辩护人张科，江苏瑞莱律师事务所律师。无锡市开发区人民检察院以锡开检诉刑诉（2014）259号起诉书指控被告人叶美福犯信用卡诈骗罪，于2014年6月13日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，于6月23日公开开庭审理了本案。无锡市开发区人民检察院指派检察员朱明锁出庭支持公诉，被告人叶美福及其辩护人马祖贤到庭参加诉讼。现已审理终结。无锡市开发区人民检察院指控：被告人叶美福以本人名义在中国农业银行无锡新区支行（以下简称农业银行）、兴业银行无锡新区支行（以下简称兴业银行）、中信银行苏州吴江支行（以下简称中信银行）、交通银行无锡分行（以下简称交通银行）、上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称浦发银行）办理信用卡，后于2013年1月起累计透支本金人民币240019.47元，经发卡行多次催收后超过3个月仍不归还。具体事实如下：1.被告人叶美福于2008年2月15日以本人名义在中信银行办理了信用卡并透支使用，后于2013年10月开始除有小额还款及消费外，尚欠本金共计人民币31162.18元，经发卡银行多次催收，逾期三个月后仍未归还。2.被告人叶美福于2010年11月12日以本人名义在农业银行办理了信用卡并透支使用，后于2013年1月开始除有小额还款及消费外，尚欠本金共计人民币44749.85元，经发卡银行多次催收，逾期三个月后仍未归还。3.被告人叶美福于2011年4月25日以本人名义在兴业银行办理了信用卡并透支使用，后于2013年10月开始除有小额还款及消费外，尚欠本金共计人民币58729.28元，经发卡银行多次催收，逾期三个月后仍未归还。4.被告人叶美福于2011年12月2日以本人名义在交通银行办理了信用卡并透支使用，后于2013年4月开始除有小额还款及消费外，尚欠本金共计人民币59883.27元，经发卡银行多次催收，逾期三个月后仍未归还。5.被告人叶美福于2012年1月13日以本人名义在浦发银行办理了信用卡并透支使用，后于2013年4月开始除有小额还款及消费外，尚欠本金共计人民币45484.89元，经发卡银行多次催收，逾期三个月后仍未归还。2013年10月28日，因农业银行报案，被告人叶美福在无锡市新区国际第一花园22号3804室被公安机关抓获，后如实供述上述事实。公诉机关认为：被告人叶美福的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人叶美福归案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。上述事实，被告人叶美福及其辩护人马祖贤在开庭审理过程中无异议，并有当庭宣读并出示的各银行出具的被告人叶美福信用卡透支明细及催收记录等书证，证人叶某的证言笔录，被害单位农业银行、兴业银行、中信银行、交通银行、浦发银行出具的报案书，被告人叶美福的供述笔录，公安机关出具的刑事案件侦破经过，被告人叶美福的身份资料等证据在卷予以证实，被告人叶美福当庭亦对上述事实作有供述，足以认定。被告人叶美福对起诉书的指控未提出异议。被告人叶美福的辩护人马祖贤提出如下辩护意见：1、被告人透支信用卡并非用于挥霍，而是为了公司生产经营，其主观恶性不深；2、被告人如实供述，认罪态度好，系初犯、偶犯；3、被告人在银行报案前就向派出所告知了信用卡透支的事情，应当认定为自首。综上，请求对被告人叶美福从宽处罚。本院认为：被告人叶美福以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人叶美福犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以采纳。被告人叶美福在公安机关侦查阶段虽未主动投案，但归案后如实供述自己的罪行，其中部分系公安机关尚未掌握的同种犯罪事实，依法予以从轻处罚。关于被告人叶美福的辩护人马祖贤提出的被告人叶美福系自首的辩护意见，本院认为，被告人叶美福系受害银行报案后被公安机关抓获，其未有投案的行为，供述的亦是司法机关已经掌握的同种罪行，依法不能认定为自首。被告人叶美福自称于2012年年底在自己家中向因其他事务上门的公安民警讲述了透支信用卡的情况，此后再未与公安机关联系。而本案所涉及的信用卡诈骗行为均发生在2013年1月以后。在此期间，被告人叶美福从未有主动投案的行为，也未有接受司法机关处理的意愿，依法不能认定为自首，故对于该辩护意见，与事实和法律不符，本院不予采纳。关于该辩护人的其他辩护意见，与事实和法律相符，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告人叶美福犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年10月28日起至2019年4月27日止），并处罚金人民币六万元（该款于本判决发生法律效力之日起十日内缴纳）。二、责令被告人叶美福退出涉案赃款人民币240019.47元，返还各被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  赵玥珑人民陪审员  孔东发人民陪审员  奚静华二〇一四年六月二十五日书 记 员  袁浩荧本案援引法律条款《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第三款被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。第二款有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：    （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；    （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；    （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；    （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；    （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；    （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。