福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）鼓民初字第251号 原告中国银行股份有限公司福州五一广场支行，住所地福州市鼓楼区元洪花园综合楼**。 负责人王峰。 委托代理人唐亚飞、王凌，福建闽天律师事务所律师。 被告李志斌，男，汉族，1978年9月8日出生，住福建省周宁县。 被告汤玉珠，女，汉族，1979年1月13日出生，住福建省周宁县。 被告上海轶丰贸易有限公司，住所地上海市松江区沪松公路******。 法定代表人李志斌。 被告福建金博融资担保有限公司，住所，住所地福州市鼓楼区五一中路**福州正大广场******div> 法定代表人肖志葵。 被告肖志葵，男，汉族，1952年9月17日出生，住福建省宁德市东侨经济开发区。 被告陈素金，女，汉族，1955年3月17日出生，住福建省宁德市东侨经济开发区。 被告余卫东，男，汉族，1952年5月27日出生，住福建省周宁县。 被告祝瑛，女，汉族，1955年8月15日出生，住福建省周宁县。 原告中国银行股份有限公司福州五一广场支行（以下简称五一支行）诉被告李志斌、被告汤玉珠、被告上海轶丰贸易有限公司（以下简称被告轶丰公司）、被告福建金博融资担保有限公司（以下简称被告金博公司）、被告肖志葵、被告陈素金、被告余卫东、被告祝瑛借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭审理，原告委托代理人唐亚飞、王凌到庭参加诉讼，各被告经本院公告传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告五一支行诉称，2011年5月14日，原告的上级行中国银行股份有限公司福州市马江支行（下称马江支行）与被告金博公司、被告肖志葵、被告余卫东签订一份编号为马中银零贷协2011001号《中国银行股份有限公司零售贷款担保合作协议》，约定马江支行向符合借款条件的在沪经营钢材贸易的闽籍客户发放零售贷款，被告金博公司为借款人的债务提供不可撤销的连带责任保证担保；被告肖志葵、被告余卫东为借款人和被告金博公司的还款义务提供连带责任保证担保，一旦被告金博公司应当履行连带还款责任的事件发生，马江支行向被告金博公司发出要求代偿通知书或贷款提前到期通知书（或类似文件），被告金博公司未能按该通知书的要求按期还款的，被告肖志葵、被告余卫东应为借款人和被告金博公司在主合同和保证合同项下的还款义务承担连带责任。同时，该合作协议还约定马江支行授权原告以自己名义与各被告叙做合作协议项下的业务，享有权利和承担义务。2012年5月7日，原告与被告李志斌签订编号为2012年马中广钢借字第018号《个人贷款合同》，约定被告李志斌向原告借款200万元用于个人投资经营；该笔借款由原告直接以转账的形式划入被告指定的上海庶本实业有限公司账户；借款期限为12个月，自原告第一次放款之日起算；借款利率为中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%（月息6.56‰），按月结息，借款期限内，合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，从逾期之日按罚息利率计收罚息，罚息利率为合同贷款利率加收50%。同日，被告轶丰公司、被告金博公司分别与原告签订编号为2012年马中广钢保字第018-2《个人投资经营贷款保证合同》及编号为2012年马中广钢保字第018-1号《个人贷款保证合同》，分别约定被告轶丰公司、被告金博公司为被告李志斌在上述借款合同项下的所有债务承担连带责任的保证担保。上述合同生效后，原告依约于2012年5月8日向被告李志斌发放了贷款200万元，并直接划入上海庶本实业有限公司账户，履行了借款合同约定义务。根据借款合同的约定，被告李志斌应依约每月按期还息到期还本，但被告李志斌只归还部分利息。贷款于2013年5月8日到期，被告李志斌未偿还该贷款，构成违约。原告于2013年5月23日向被告李志斌、被告轶丰公司发出《还款通知书》，要求二人依约偿还贷款本息；于2013年5月23日向被告金博公司发出《要求代偿通知书》，要求被告金博公司依约承担连带担保责任。但金博公司未依约履行连带还款义务。原告又于2013年8月26日向被告肖志葵、被告余卫东发出《履行连带还款责任通知书》，通知二被告其连带还款义务已经产生，应当承担还款义务。被告汤玉珠系被告李志斌的配偶、被告陈素金系被告肖志葵的配偶、被告祝瑛系被告余卫东的配偶。按照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，因此，被告汤玉珠应对被告李志斌的债务、被告陈素金应对被告肖志葵的债务、被告祝瑛应对被告余卫东的债务承担共同偿还义务。按照借款合同第三条的约定，被告李志斌逾期还款，原告有权对逾期贷款按罚息利率（借款合同约定的基础利率加收50%）计收逾期贷款罚息。至2013年11月11日，被告李志斌共欠原告借款本金人民币1842651.43元、利息3061.33元、罚息112471.71元，合计1958184.47元。2013年11月11日之后至债务全部清偿之日止新发生的罚息按借款合同的约定继续计收。根据合作协议第五条第2项和第七条第一款第2项、借款合同第十二条第3项、保证合同第二条的约定，被告李志斌违约，原告为本案诉讼所支出的律师费、诉讼费、保全费等，应由被告李志斌、被告轶丰公司、被告金博公司、被告肖志葵、被告余卫东共同承担。原告遂起诉，请求判决被告李志斌向原告偿还借款本金人民币1842651.43元、利息3061.33元、罚息112471.71元，合计1958184.47元（罚息暂计至2013年11月11日，该日之后至债务全部清偿之日止新发生的罚息按借款合同的约定继续计收）；被告李志斌偿还原告因本案诉讼支出的律师费人民币23923元；被告轶丰公司、被告金博公司、被告肖志葵、被告余卫东对被告李志斌的上述债务承担连带偿还责任；被告汤玉珠应对被告李志斌的债务、被告陈素金应对被告肖志葵的债务、被告祝瑛应对被告余卫东的债务承担共同偿还义务；各被告共同承担本案的诉讼费、保全费等所有诉讼费用。 诸被告未作书面答辩。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： 证据一、马中银零贷协2011001号《中国银行股份有限公司零售贷款担保合作协议》，证明2011年5月14日，马江支行与被告金博公司、被告肖志葵、被告余卫东签订担保合作协议，约定中国银行股份有限公司福州市马江支行向符合借款条件的在沪经营钢贸的闽籍借款人提供借款，被告金博公司为该借款人借款的偿还提供连带责任保证，被告肖志葵、被告余卫东为借款人和被告金博公司的还款义务承担连带保证责任。同时，该合作协议还约定，马江支行授权原告叙做合作协议项下的业务，享有权利和承担义务。 证据二、2012年马中广钢借字第018号《个人贷款合同》，证明原告与被告李志斌之间存在200万元借贷法律关系。 证据三、2012年马中广钢保字第018-2号《个人投资经营贷款保证合同》，证明原告与被告轶丰公司存在保证法律关系。 证据四、2012年马中广钢保字第018-1号《个人贷款保证合同》，证明原告与被告金博公司存在保证法律关系。 证据五、《个人消费贷款借款借据》，证明2012年5月8日，原告向被告李志斌指定的账户发放了200万元贷款，依约履行了借款合同约定义务，依法取得了债权。 证据六、《贷款已还款明细单》，证明至2013年5月8日借款合同到期，被告李志斌未依约还本付息；截至2013年11月11日，被告李志斌欠付的借款本金、利息、罚息的金额。 证据七、马中银五一催（2013）028号《还款通知书》及快递详单；马钢五一代偿（2013）031号《要求代偿通知书》及快递详单；马钢五一连带（2013）045号《履行连带还款责任通知书》及快递详单，证明因被告李志斌违约，原告要求被告李志斌还款，被告轶丰公司、被告金博公司、被告肖志葵、被告余卫东依约承担连带还款义务的事实。 证据八、被告李志斌、被告汤玉珠的结婚证；被告肖志葵、被告陈素金的结婚证；被告余卫东、被告祝瑛的结婚证，证明被告汤玉珠系被告李志斌的配偶，应对被告李志斌的债务承担共同偿还义务；被告陈素金系被告肖志葵的配偶，应对被告肖志葵的债务承担共同偿还义务；被告祝瑛系被告余卫东的配偶，应对被告余卫东的债务承担共同偿还义务。 证据九、《委托代理合同》、发票及支付凭证，证明因诸被告违约，原告委托律师提起本案诉请发生23923元的律师费，依约应由诸被告承担。 证据十、被告李志斌、被告汤玉珠、被告肖志葵、被告陈素金、被告余卫东、被告祝瑛的居民身份证，证明被告李志斌、被告汤玉珠、被告肖志葵、被告陈素金、被告余卫东、被告祝瑛主体资格适格； 证据十一、企业法人营业执照，证明被告轶丰公司、被告金博公司主体资格适格。 本院认为，诸被告经本院公告传唤，公告期届满其未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。本院对原告所提交证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认，证据可以证明原告所起诉的事实。 经审理查明，2011年5月14日，马江支行与被告金博公司、被告肖志葵、被告余卫东签订编号为马中银零贷协2011001号的《中国银行股份有限公司零售贷款担保合作协议》。协议约定，马江支行向符合借款条件的在沪经营钢材贸易的闽籍客户发放零售贷款，被告金博公司为该借款人因此对马江支行所负的债务提供不可撤销的连带责任保证担保；被告肖志葵、被告余卫东为借款人和被告金博公司的还款义务提供连带责任保证担保，一旦合作协议和保证合同约定的被告金博公司应当履行连带还款责任的事件发生，马江支行向被告金博公司发出要求代偿通知书或贷款提前到期通知书（或类似文件），被告金博公司未能按该通知书的要求按期还款的，被告肖志葵、被告余卫东应为借款人和被告金博公司在主合同和保证合同项下的还款义务承担连带责任；马江支行授权其下属分支机构五一支行（即原告）以自己名义与被告金博公司履行合作协议，原告以自己的名义续做合作协议项下的业务，享有合作协议约定的马江支行的权利，承担合作协议约定的马江支行的义务。 根据合作协议的授权，2012年5月7日，原告与被告李志斌签订编号为2012年马中广钢借字第018号《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，约定被告李李志斌向原告贷款200万元用于个人投资经营；该笔贷款由原告直接以转账的形式划入被告李志斌指定的交易相对人上海庶本实业有限公司账户；借款期限为12个月，自原告第一次放款之日起算；借款利率为中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%（月息6.56‰），按月结息，借款期限内，合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，从逾期之日按罚息利率计收罚息，罚息利率为合同贷款利率加收50%。 同日，原告分别与被告轶丰公司、被告金博公司签订编号为2012年马中广钢保字第018-2、018-1号的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，分别约定被告轶丰公司、被告金博公司为被告李志斌在上述贷款合同项下的所有债务承担全程连带责任担保。 2012年5月8日，原告向被告李志斌发放贷款200万元，并汇入指定的上海庶本实业有限公司账户。2013年5月8日贷款到期，被告李志斌未能偿还贷款本金。2013年5月23日，原告向被告金博公司送达《要求代偿通知书》，要求其依约承担连带担保责任，但被告金博公司未依约履行连带还款义务。2013年5月27日，原告向被告肖志葵、被告余卫东发出《履行连带还款责任通知书》，通知被告肖志葵、被告余卫东其连带还款义务已经产生，应当承担还款义务。但被告肖志葵、被告余卫东也未履行其连带还款义务。 经查，截止至2013年11月10日，被告李志斌尚欠原告借款本金1842651.43元、利息3061.33元、罚息112471.71元。另查被告汤玉珠系被告李志斌的配偶、被告陈素金系被告肖志葵的配偶、被告祝瑛系被告余卫东的配偶。 另查，原告委托福建闽天律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费23923元。 综上所述，本院认为，原告与被告李志斌签订的《中国银行股份有限公司个人贷款合同》是双方当事人真实意思表示，合同依法有效。原告按约向被告李志斌发放贷款，已履行合同义务；被告李志斌未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。现原告要求被告李志斌偿还贷款本息的请求，符合双方约定及法律规定，应予以支持。 原告因本案诉讼支付律师代理费23923元，该事实清楚。但该律师代理费收费过高，增加了诸被告的诉讼负担，应酌情予以调整。被告李志斌应根据《中国银行股份有限公司个人贷款合同》的约定向原告赔偿律师代理费损失22739元，原告的其他诉讼请求予以驳回。 原告分别与被告轶丰公司、被告金博公司签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定被告轶丰公司、被告金博公司为被告李志斌在上述贷款合同项下的所有债务承担连带责任担保，该连带责任担保法律关系成立。被告轶丰公司、被告金博公司应对被告李志斌偿还原告借款本息及赔偿律师费损失承担连带保证责任。 马江支行与被告金博公司、肖志葵、余卫东签订的《中国银行股份有限公司零售贷款担保合作协议》依法成立，马江支行将该协议权利义务授权给原告，故原告要求被告肖志葵、余卫东承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。被告肖志葵、被告余卫东应对被告李志斌偿还原告借款本息及赔偿律师费损失承担连带保证责任。 《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。故被告汤玉珠作为被告李志斌的配偶，其应在夫妻共同财产的范围内对被告李志斌的债务承担共同的还款责任。被告陈素金作为被告肖志葵的配偶，其应在夫妻共同财产的范围内对被告肖志葵的债务承担共同的还款责任。被告祝瑛作为被告余卫东的配偶，其应在夫妻共同财产的范围内对被告余卫东的债务承担共同的还款责任。诸被告经本院公告传唤，公告期届满其未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下： 一、被告李志斌应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司福州五一广场支行偿还借款本金1842651.43元、利息3061.33元、罚息112471.71元（利息、罚息暂计至2013年11月10日，之后按《中国银行股份有限公司个人贷款合同》的约定计付至判决确认还款之日止）； 二、被告李志斌应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司福州五一广场支行赔偿律师代理费损失22739元； 三、被告上海轶丰贸易有限公司、被告福建金博融资担保有限公司、被告肖志葵、被告余卫东应对被告李志斌的上述第一、二项债务承担连带还款责任； 四、被告汤玉珠应在夫妻共同财产的范围内对被告李志斌的上述债务承担共同的还款责任； 五、被告陈素金应在夫妻共同财产的范围内对被告肖志葵的上述债务承担共同的还款责任； 六、被告祝瑛应在夫妻共同财产的范围内对被告余卫东的上述债务承担共同的还款责任； 七、驳回原告中国银行股份有限公司福州五一广场支行其他诉讼请求。 如诸被告未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费22739元，由原告负担13元，诸被告共同负担22726元。财产保全费5000元，由诸被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长 赵毳审判员蔡华峻 代理审判员 叶   士   怡 二〇一四年六月二十四日 书 记 员 唐   芳   彬