江西省瑞金市人民法院民 事 判 决 书(2015)瑞民二初字第2193号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞金市支行。负责人：赖瑞庆，系该支行行长。委托代理人谢丽芹，江西赣瑞律师事务所律师。被告钟海平。被告谢丽。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞金市支行（以下简称邮政银行）诉被告钟海平、谢丽金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月24日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托代理人谢丽芹到庭参加诉讼，被告钟海平、谢丽经本院公告传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行诉称：2012年7月20日，被告钟海平因经营生产的需要，与原告签订编号为ZGSX360781212071877067的《个人最高额综合授信合同》（以下简称《授信合同》），合同约定原告向被告钟海平提供最高综合授新金额597800元的贷款，授信时间为2012年7月20日至2017年7月20日。当日原告又与被告钟海平签订编号为360781212071877067的《个人额度借款合同》（以下简称《借款合同》），合同约定额度借款期限为2012年7月20日至2022年7月20日原告每次可向被告提供最高350000元的借款。与此同时，为保证合同的履行，原、被告双方签订了编号为360781312070898267的《个人最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》），以其位于瑞金市阳光瑞景5#楼1022室，房产证号：房权证第108029-2号设定抵押，为被告在授信期限内的借款提供担保。2012年7月25日就抵押事宜办理他项权登记，房屋他项权人为原告，证书编号为房他证2012字第007**号。上述三份合同被告谢丽均以妻子及财产共有人的身份签字确认。2014年2月10日，被告钟海平从原告处借款35万元用于购买化肥农资，借款期限自2014年2月10日起至2016年2月10日止，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第12个月，贷款利率为年利率9.225%，被告钟海平取得贷款后，于2015年5月10日起开始拒不按约定支付利息、罚息，现借款本金272221.59元，也已到期且分文未付。经原告多次催收，被告钟海平、谢丽拒不清偿债务。为此，原告特起诉至法院，要求：1、请求法院依法确认被告钟海平向原告借款系钟海平、谢丽双方的夫妻共同债务；2、判决解除原、被告之间签订的编号为360781212071811067的《个人额度借款合同》、编号为ZGSX360781212071877067的《个人最高额综合授信合同》，原告终止对被告钟海平的授信额度，由被告钟海平、谢丽向原告支付尚未偿还的贷款本金272221.59元，并自2015年5月10日起至款清日止按合同的约定向原告支付逾期利息；3、请求法院依法确认原告对被告钟海平债权系被告钟海平与谢丽的共同债务。二被告应承担连带清偿责任；4、请求贵院就被告钟海平提供的抵押物（位于瑞金市阳光瑞景5#1022室，房产证号：房权证第108029-2号）进行拍卖、变卖，并就拍卖、变卖所得价款由原告在上述债权范围内优先受偿；5、本案的诉讼费用由被告承担。被告钟海平、谢丽未答辩。经审理查明，2012年7月2日，被告钟海平以种植脐橙需要资金周转为由，向原告申请贷款，被告钟海平填写了“好借好还”个人商务贷款额度申请表，被告谢丽在借款人配偶处签名。2012年7月20日，原告与被告钟海平签订了编号为ZGSX360781212071877067《个人最高额综合授信合同》，合同约定：“第一条：授信人向受信人提供的最高综合授信限额为人民币伍拾玖万柒仟捌佰圆整...第三条：本合同项下授信限额的有效期为2012年7月20日至2017年7月20日....”谢丽在《个人最高额综合授信合同》中签字确认。同日，在原告的授信范围内，原告与被告钟海平签订了编号为360781212071877067《个人额度借款合同》，合同约定：“钟海平在额度借款期限内每次可从邮储银行处借款350000元，贷款利率按中国人民银行基准利率上浮50%，对于钟海平未按合同约定日期（包括被宣告提前到期）偿还的贷款本金，邮储银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止计收罚息，钟海平未按期支付与邮储银行有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，钟海平即构成违约，邮储银行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额即额度支用期，并有权采取以下措施：1、宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求钟海平立即清偿；2、停止发放贷款；3、单方面解除合同；4、要求钟海平限期纠正违约情形；5、如钟海平未按期还款且又未就展期事宜与邮储银行达成协议即构成贷款逾期，邮储银行有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。”被告谢丽亦在《个人额度借款合同》签字确认。同日，被告钟海平与被告谢丽被自愿以其共有的位于瑞金市阳光瑞景5#楼1022房屋为被告钟海平的贷款提供抵押，与原告签订《个人最高额抵押合同》并办理了抵押登记，抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项及原告为实现债权与担保权利发生的费用。2014年2月8日，被告钟海平向原告借款350000元，双方签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定借款期限至2016年2月10日止，还款方式为阶段性等额本息还款法即前11个月支付当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款后，被告钟海平利息付至2015年5月10日，借款本金272221.59元及2015年5月10日的利息经原告多次催收未还。另查明，被告钟海平与被告谢丽双方于1999年12月21日登记结婚。以上事实有原告提交的原告营业执照副本复件、组织机构代码证复印件、负责人任免通知、被告钟海平、谢丽身份证、户口本、结婚登记信息、“好借好还”个人上午贷款额度申请表、《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、未出租生命、他项权证复印件、个人额度借款支用单、贷款放款单复印件以及原告代理人的当庭陈述在卷证实，可以认定。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞金市支行与被告钟海平签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《个人最高额综合授信合同》合法有效，应受法律保护，被告钟海平未按合同约定履行还款付息义务，已构成违约，应承担本案纠纷的全部责任。因此,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞金市支行请求解除与被告钟海平签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》，并要求被告钟海平提前归还借款本金及支付利息、罚息的请求，本院予以支持。被告钟海平与被告谢丽在该笔债务形成之时系夫妻关系，被告谢丽未提交证据证明原告与被告钟海平明确约定为个人债务，或者证明属于婚姻法第十九条第款规定的情形，故被告谢丽对夫妻关系存续期间发生的债务应与被告钟海平共同承担偿还责任。被告钟海平与被告谢丽自愿以其共有的位于瑞金市阳光瑞景5#楼1022房屋（房权证第108029-2号）为被告钟海平的借款提供抵押，抵押担保的范围包括借款本金，利息、罚息及原告为实现债权与担保权利发生的费用等，并办理了抵押登记，抵押关系合法有效，故原告要求被告钟海平以其位于瑞金市阳光瑞景5#楼1022房屋（房权证第108029-2号）承担抵押担保责任，拍卖、变卖该抵押物优先偿还所欠原告上述款项，本院亦予以支持。被告钟海平、谢丽经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞金市支行与被告钟海平订立的编号为ZGSX360781212071877067的《个人最高额综合授信合同》和编号为360781212071877067的《个人额度借款合同》；二、被告钟海平与被告谢丽应于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞金市支行借款本金272221.59及其利息、罚息（自2015年5月10起至款清之日止按合同的约定支付利息、罚息）；三、如果上述款项逾期未得到清偿，应依法折价或者拍卖、变卖被告钟海平与被告谢丽共有的位于瑞金市阳光瑞景5#楼1022（房权证第108029-2号）的房屋，所得价款原告享有优先受偿权；如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5596元，由被告钟海平、谢丽承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  钟 强人民陪审员  石学军人民陪审员  徐德清二〇一六年五月二十五日书 记 员  刘闪华