重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0104民初1061号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行,住所地重庆市大渡口区春晖路街道松青路1029号,组织机构代码9150000671016580M。法定代表人ＸＸ，任行长。委托代理人张庆，系该公司员工，特别授权。被告李刚,男性,汉族,1976年8月24日出生,住重庆市北碚区。被告陈安利,女性,汉族,1980年3月4日出生,住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行（以下简称邮政储蓄大渡口区支行）与被告李刚、陈安利借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员李斌霞独任审判，适用简易程序，于2016年5月23日公开开庭审理了本案。邮政储蓄大渡口区支行委托代理人张庆，被告李刚、被告陈安利均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄大渡口区支行诉称，2014年4月29日，其与被告李刚签订《个人额度借款合同》，合同约定其提供给李刚可循环使用的授权信额度金额人民币34万元，约定额度存续最长期限为156个月，自2014年4月29日至2027年4月29日。第五条约定：申请支用信用额度时，李刚应当提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《个人额度借款合同》约定以及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；双方就贷款利率、罚息、复利、违约的救济方式、履行合同及实现债权的费用负担等进行了约定。双方又签订了《抵押合同》合同约定被告李刚以其所有的座落于重庆市北碚区将军路800号8单元6-1号（104房地证2006字第13468号）房产为合同向下的债权提供34万元的最高额抵押担保，担保债权确定的时间为2014年4月29日至2027年4月29日。2014年4月30日，原、被告双方到房屋权属登记部门办理了抵押登记手续。2014年4月30日，原被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：借款人民币34万元；借款期限为120个月；还款方式为等额本息；贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%。借款支用单签订后，原告向被告放款34万元，李刚出具手工借据，后被告未能根据约定履行还本付息的合同义务，已经构成严重违约，故诉至本院要求：1、要求判令被告李刚立即向原告偿还借款本金305011.83元以及截至2016年3月3日的利息7332.28（含罚息、复利），共计312344.11元，并支付自2016年3月4日起至借款本息全部清偿之日止的贷款利息、罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的借款本金305011.83为基数，按贷款合同执行利率的1.5倍计收罚息；不能按时支付的利息按贷款合同执行利率的1.5倍计收复利）利随本清，（利息、罚息、复利以邮政储蓄银行大渡口区支行信贷系统中的会计平台结算的金额为准）；2、要求确认原告对被告李刚的抵押物，坐落重庆市北碚区将军路800号8单元6-1（所有权证号107房地证2006字第13468号）房产在担保债权范围内（包括但不限于1、4项诉讼请求）享有优先受偿权；3、请求法院判令被告陈安利对诉讼请求（包括但不限于第1、2、4项诉讼请求承担连带还款责任；4、本案诉讼费、保全费、执行费等费用由被告承担。被告李刚辩称，上述借款及利息属实，其应当偿还，但暂无经济能力偿还上述借款。被告陈安利辩称意见同上。经审理查明，2014年4月29日，其与被告李刚签订《个人额度借款合同》，合同约定其提供给李刚可循环使用的借款额度金额人民币34万元，约定额度存续最长期限为156个月，自2014年4月29日至2027年4月29日。第五条约定：申请支用信用额度时，李刚应当提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《个人额度借款合同》约定以及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；第六条第（一）款：贷款利率：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款人民币基准利率上浮30%；第六条第（二）款：罚息利率，借款人单笔借款发生逾期，罚息利率为第六条第（一）款约定的贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计算复利；第七条第（一）款：还款顺序：贷款人按实现债权的费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收；第十二条第（一）款：借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、不按本合同规定按时偿还借款本息或者其他应付款项；第十三条借款人的违约救济措施：有权采取以下一种或几种救济措施：（二）按合同约定计收罚息；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押财产，实现抵押权；第十五条：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：评估费、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等费用，由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；第十七条：因借款合同发生的争议，向原告所在地人民法院起诉。双方签订上述合同后，又签订了《抵押合同》合同约定被告李刚以其所有的座落于重庆市北碚区将军路800号8单元6-1号（107房地证2006字第13468号）房产为上述债权提供34万元的最高额抵押担保，担保债权确定的时间为2014年4月29日至2027年4月29日；双方同日签订《个人最高额担保合同》，第二条第（三）款担保范围包括：借款人用于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利及罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；第十二条：抵押人违反合同约定，担保权人有权要求抵押人赔偿损失，并有权处分抵押物。2014年4月30日，双方到房屋权属登记部门办理了抵押登记手续。2014年4月30日，原被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：借款人民币34万元；借款期限为120个月；还款方式为等额本息；贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%。借款支用单签订后，原告向被告放款34万元，李刚出具手工借据。又查明，李刚自2015年11月30日起未能按时偿还借款。李刚截至2016年3月3日，尚欠原告贷款本金305011.83元未能偿还，欠利息总计为7332.28元，且已经逾期94天。李刚及陈安利系夫妻关系。上述事实，有双方当事人当庭陈述、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、手工借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、《抵押合同》、邮储个人信贷系统查询记录单、房产证、结婚证等证据为证，经当庭质证，足以证明。本院认为，《个人额度借款合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，因此依法成立并有效，原、被告双方应按合同的约定履行自己的义务。原告已经根据合同约定向被告发放贷款34万元，但被告李刚并未根据合同约定履行还款义务逾90天而构成违约，原告宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，符合双方合同约定，应当予以支持。故原告要求被告李刚偿还本金305011.83元、截至2016年3月3日的利息7332.28元（含罚息、复利），可以视为原告将贷款提前到期日确定为2016年3月3日，这是原告对自己权利的处分，本院予以准许，该项诉讼请求符合法律规定，应当予以支持；原告要求被告支付自2016年3月4日起至借款本息全部清偿之日止的贷款罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的借款本金305011.83为基数，按贷款合同执行利率的1.5倍计收罚息；不能按时支付的利息按贷款合同执行利率的1.5倍计收复利）的诉讼请求符合合同约定，不违反法律规定，应当予以支持。原告要求被告支付2016年3月4日之后的利息，因贷款提前到期，开始计算罚息，故此项诉讼请求，无事实依据，本院依法予以驳回。又因双方签订《个人最高额担保合同》、《抵押合同》，约定李刚、陈安利以其房屋提供担保并办理抵押登记，故原告要求确认原告对被告李刚的抵押物，坐落重庆市北碚区将军路800号8单元6-1（所有权证号107房地证2006字第13468号）房产在担保债权范围内（包括但不限于1、4项诉讼请求）享有优先受偿权符合法律规定，应当予以支持。被告李刚逾期未能履行偿付义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行与被告李刚协商用该抵押房屋折价，或者以拍卖、变卖该抵押房屋的价款优先受偿；李刚与陈安利系夫妻关系，双方于2000年3月6日结婚，陈安利知晓本案所涉借款34万元且借款发生于双方婚姻关系存续期间，为双方的夫妻共同债务，原告要求被告陈安利对其针对李刚的诉讼请求承担连带清偿责任符合法律规定，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百三十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、李刚于本判决生效后十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行借款本金305011.83元、截至2016年3月3日的利息7332.28元（含罚息、复利）；二、李刚于本判决生效后十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行自2016年3月4日起至全部清偿之日止的（以305011.83元为基数，根据中国人民银行同期同档次贷款利率上浮30%的1.5倍）计算的罚息；三、李刚于本判决生效后十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行自2016年3月4日起至全部清偿之日止的（以不能按时支付的利息为基数，根据中国人民银行同期同档次贷款利息上浮30%的1.5倍）计算的复利；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行对李刚坐落重庆市北碚区将军路800号8单元6-1（所有权证号107房地证2006字第13468号）房屋享有抵押权，若被告李刚逾期未能履行本判决一、二、三项偿付义务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行有权与被告李刚协商用该抵押房屋折价，或者以拍卖、变卖该抵押房屋的价款优先受偿；五、陈安利对李刚的第一、二、三、四项还款义务承担连带清偿责任；六、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行其他诉讼请求。如果被告李刚未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2993元、保全费2520元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行预缴），由被告李刚、被告陈安利共同负担，与上述款项一并支付至中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行，该笔款项属于抵押权担保范围，有权就判决第四项所述的抵押房屋价款优先受偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  李斌霞二〇一六年五月三十日书 记 员  刘 亮