内蒙古自治区巴林左旗人民法院民 事 判 决 书(2015)巴民初字第5462号原告曹秀云，女，1962年6月13日出生，汉族，农民，现住巴林左旗。原告李玥彤，女，1982年8月29日出生，汉族，农民，现住址同上。原告李艳丽，女，1987年7月30日出生，汉族，农民，现住址同上。三原告委托代理人董利新，男，1982年12月9日出生，汉族，农民，现住址同上。三原告委托代理人吴国杰，内蒙古富河律师事务所律师。被告平安养老保险股份有限公司内蒙古分公司。住所地呼和浩特市赛罕区。法定代表人侯玲梅，总经理。委托代理人陈晓娜，内蒙古奥星律师事务所律师。委托代理人衡世杰，内蒙古奥星律师事务所实习律师。原告曹秀云、李玥彤、李艳丽与被告平安养老保险股份有限公司内蒙古分公司之间之间人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告曹秀云、李玥彤、李艳丽的委托代理人董立新、吴国杰、被告平安养老保险股份有限公司内蒙古分公司的委托代理人衡世杰、陈晓娜均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告曹秀云、李玥彤、李艳丽诉称，李刚系原告曹秀云的配偶，系原告李玥彤（曾用名李艳红）和李艳丽的父亲。李刚于2014年7月1日在被告处购买了一份意外保险，保险金额为50000元。2015年3月2日，李刚在自家被羊撞倒头部受伤，经巴林左旗医院治疗24天，被告支付了部分医疗费用。后李刚发病严重到赤峰市医院治疗，经治疗无效死亡。原告及时将有关情况通知了被告公司的业务员李艳萍以及被告，被告拒绝支付保险金。李刚系因意外导致死亡，李刚和被告之间已经依法成立保险合同关系，被告应当依法依法约向李刚的法定继承人即原告支付保险金，但是被告拒绝支付保险金，现诉至法院，请求人民法院依法判决。判令被告立即向原告支付保险金50000元，诉讼费用由被告承担。被告平安养老保险股份有限公司内蒙古分公司庭审答辩称，我方的意见是拒绝支付保险金，理由是李刚的死亡与意外死亡无因果关系。李刚于2015年3月2日在自家被公羊顶撞受伤后入住巴林左旗医院，诊断为头部外伤、蛛网膜下腔出血、腔隙性脑梗塞，经住院治疗后已好转出院，身体状况良好，在2015年3月19日巴林左旗医院CT报告单显示李刚蛛网膜下腔出血已吸收。后李刚于2015年4月7日入住赤峰市医院，诊断为颅内出血，大脑中动脉闭塞、高血压3级(极高危险层)、前交通动脉瘤，并且赤峰市医院手术记录中显示李刚是前交通动脉瘤多次出血导致颅内出血，并且李刚有六年的高血压病史以及多次脑梗塞病史，所以李刚在2015年4月7日住院治疗与前次的受伤治疗无关，因此李刚的死亡与意外死亡无关。原告为支持自己的诉讼主张，向本院提供以下证据：1、保险合同1份，证明李刚与被告之间有保险合同关系，李刚因意外死亡在保险期间。被告应当支付的保险金额为50000元，原告作为李刚的法定继承人有权利要求被告支付保险金。被告质证称，对该证据的真实性无异议，被保险人李刚死亡是在保险合同期间内，但并不是因意外导致死亡的，因此被告拒绝支付保险金。本院认为，被告对上述证据的真实性无异议，本院对其证据效力予以确认。2、巴林左旗医院病历、疾病诊断书、赤峰市医院病历；证明李刚因被羊撞倒就医的过程，本次事故属意外事故，李刚的死亡与意外事故有因果关系，因此被告应当支付保险金。被告质证称，对于巴林左旗医院的病历无异议，在2015年4月7日李刚在赤峰市医院住院治疗与本案没有关系，李刚此次治疗的疾病与意外事故无关。在巴林左旗医院病历中已记载李刚因意外伤害经治疗已恢复。本院认为，上述证据来源合法，内容真实，因此对上述证据的效力予以确认。3、巴林左旗公安局十三敖包镇派出所出具的死亡证明1份，证明李刚已死亡。被告质证称，该证明李刚是因脑出血死亡，并没有写明是因意外死亡，在赤峰市医院诊断书中写明李刚患有多年高血压等疾病，这些疾病都可能导致李刚脑出血死亡，因此不能证明李刚的死亡是因意外伤害导致死亡。本院认为，该证据系司法机关出具的证明，该证据具有真实性，因此非该证据的效力予以确认。4、巴林左旗医院核磁报告单1份、门诊收据3枚，证明李刚在第一次出院后病情仍未见稳定或复发，于2015年4月1日支复查，结论是蛛网膜下腔出血改变，左侧中动脉及两侧大脑前动脉未见异常，左侧大脑后动脉较对侧分支增多增粗，说明李刚引起交通脑动脉瘤的可能，因此李刚的死亡与意外伤害之间有因果关系。被告质证称，对该证据无异议，该报告单上的疾病没有确定为引起交通动脉瘤，因此李刚的死亡不能确定为因意外伤害死亡。本院认为，上述证据能够证明死者李刚治疗过程中的相关事实，因此对上述证据的效力予以确认。5、户口籍1份，用以证明李刚的唯一第一顺序法定继承人为本案三原告。被告质证称无异议，本院对该证据的效力予以确认。经审理查明，2014年7月1日，李刚（已故）购买被告公司的平安幸福卡A款人身保险一份，保险合同生效日为2014年7月2日，保险费140元，意外伤害医疗保险金额8000元，意外身故保险金额5万元，保险期限为一年。该保险的电子保险单通过网站激活保险卡后生效。2015年3月2日，李刚在自家羊圈抓羊过程中被公羊撞倒致其头部受伤后，于当日被送至巴林左旗医院住院治疗24天，经诊断为头部外伤、蛛网膜下腔出血、脑隙性脑梗塞等症。经治疗头痛等症状消失后，于2015年3月26日出院，出院医嘱为适当休息，避免剧烈运动，出现症状及时就诊。治疗期间的医疗费均已由被告单位支付。后因在巴林左旗医院出院后间断性头痛于2015年4月7日到赤峰市医院住院治疗，经诊断为前交通动脉瘤、高血压3级、自发性蛛网膜下腔出血、颅内出血、大脑中动脉闭塞、大脑后动脉狭窄、劲总动脉狭窄、低蛋白血症、低钾血症、贫血、肺部感染、呼吸衰竭等症。李刚于2015年4月12日意识障碍程度加深，经CT检查提示患者右侧额页及蛛网膜下腔出血，赤峰市医院建议李刚家属将其转上级医院治疗，考虑交通及经济原因，李刚家属商议后签字决定在赤峰市医院继续治疗，赤峰市医院于2015年4月13日行颅内动脉瘤夹闭术后，因病情无明显好转于2015年4月22日遵赤峰市医院医嘱转院至巴林左旗医院继续治疗至2015年4月29日，在家属要求放弃治疗的前提下出院。李刚于2015年5月15日于家中去世，去世后未进行尸体解剖。李刚去世后，其家属与被告就保险理赔事宜交涉，被告以李刚的死亡与意外死亡无关拒赔，致原告诉至本院，要求被告支付保险赔偿金5万元。本案在审理过程中，经原告申请，本院委托赤峰学院附属医院司法鉴定中心对李刚的死因与保险事故是否具有关联性进行鉴定，该中心以超出技术条件和鉴定能力为由，将案件退回本院。另查明，三原告系死者唯一第一顺序法定继承人。本院认为，投保人李刚与被告之间形成了保险合同关系，李刚的人身保险事故发生在保险期间内，本案三原告为李刚的法定第一顺序继承人，其向被告主张该保险合同利益符合法律规定，本院予以支持。被告在审理中提出李刚的死亡与意外死亡的保险事故无关的反驳主张，本院不予支持。理由是：《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十五条规定“被保险人的损失系由承保事故或非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持。”，这一条款主要是对司法实践中的保险事故的近因原则所做的概括性规定。本案被保险人李刚的死亡，主要系因前交通动脉瘤、高血压3级、自发性蛛网膜下腔出血、颅内出血、大脑中动脉闭塞、大脑后动脉狭窄、劲总动脉狭窄、低蛋白血症、低钾血症、贫血、肺部感染、呼吸衰竭等症导致。上述病症中，在赤峰市医院治疗期间，前交通动脉瘤破裂是引起蛛网膜下腔出血的原因，而在巴林左旗医院首次治疗时，病历中并未说明引起蛛网膜下腔出血的原因，因此不排除李刚在意外受伤时包括前交通动脉瘤破裂而导致蛛网膜下腔出血的情形存在，该保险事故符合保险事故近因原则的特征，因此在承保事故或非承保事故、免责事由造成难以确定的前提下，被告应根据保险事故近因原则及民事法律的公平原则，按比例向三原告赔付保险赔偿金，赔付的比例酌情按总保险金额的80%确定。原告在起诉状中主张其他损失600元，但在审理中未予提及，也未向本院提供证据加以证明，因此对该部分诉讼请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国民法通则》第一百三十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告平安养老保险股份有限公司内蒙古分公司在本判决生效后立即向原告曹秀云、李玥彤、李艳丽支付保险赔偿金4万元。二、驳回原告曹秀云、李玥彤、李艳丽的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1065元，由被告平安养老保险股份有限公司内蒙古分公司承担1050元，原告曹秀云、李玥彤、李艳丽承担15元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审 判 长  聂文江人民陪审员  张志杰人民陪审员  格日乐二〇一六年五月十日书 记 员  刘 冬