湖北省武汉市江汉区人民法院 刑 事 判 决 书 （2014）鄂江汉刑初字第01125号 公诉机关武汉市江汉区人民检察院。 被告人甘昌武，男，1983年10月24日出生于广西壮族自治区武鸣县，壮族，大专文化，湖北中财时代投资顾问有限公司法定代表人。因本案于2014年1月8日投案，同月10日被刑事拘留，同年2月15日被逮捕。现羁押于武汉市江汉区看守所。 辩护人王文武，湖北忠三律师事务所律师。 辩护人常俊杰，湖北瀚海潮律师事务所律师。 武汉市江汉区人民检察院以武江检公诉刑诉（2014）1232号起诉书指控被告人甘昌武犯非法吸收公众存款罪，于2014年11月13日向本院提起公诉。本院依法决定适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。武汉市江汉区人民检察院指派检察员周恩静出庭支持公诉，被告人甘昌武及其辩护人王文武、常俊杰到庭参加诉讼。因本案案情复杂，需要调取新证据，报经武汉市中级人民法院批准延长审理期限三个月。本案现已审理终结。 公诉机关指控，被告人甘昌武在担任湖北中财时代投资顾问有限公司法定代表人（以下简称中财时代）法定代表人期间，于2012年9月至2013年12月，在中财时代未取得《中华人民共和国金融许可证》的情形下，其经营的“中财在线”网站，以向投资者支付高额利息为条件，向全国社会公众开展网络借贷投资业务，以线上充值和线下充值方式，非法吸收社会公众916人的存款。经审计，中财时代公司在以线下充值方式中，非法吸收公众存款人民币二千余万元。被告人甘昌武于2014年1月8日主动向公安机关投案。 针对上述指控，公诉机关当庭分别宣读和出示了公安机关的抓获及破案经过、身份材料等书证，证人证言，电子数据鉴定，审计报告，被告人的供述等证据。公诉机关认为，被告人甘昌武的行为已构成非法吸收公众存款罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定予以处罚。 被告人甘昌武对公诉机关起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议，请求从轻、减轻处罚。其辩护人认为，审计报告所依据的网站数据库的真实性存疑，故审计报告在认定吸收存款的金额和人数等方面存在重大瑕疵，不能作为定案依据；被告人甘昌武系自首，且系初犯，并愿意赔偿投资人的经济损失，具有悔罪表现。辩护人请求对被告人甘昌武从轻或者减轻处罚。 经审理查明，被告人甘昌武在担任湖北中财时代投资顾问有限公司（下简称中财时代公司）法定代表人期间，在中财时代公司未取得《中华人民共和国金融许可证》的情况下，从2012年9月至2013年12月在其所经营中财时代公司的“中财在线”网站上，以向投资者支付高额利息为条件，向社会公众开展网络借贷投资业务，采取线上充值和线下充值的方式，从916名投资者处非法吸收存款。公安机关委托湖北中信会计师事务所有限责任公司出具的审计报告确认，中财时代公司以线下充值方式，非法吸收社会公众资金共计人民币22239090.66元。被告人甘昌武于2014年1月8日主动向公安机关投案。 上述事实，有公诉机关提供，并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实： （1）书证一公安机关的抓获及破案经过证明，被告人甘昌武的归案以及侦破本案的经过。 （2）书证二常住人口基本信息证明，被告人甘昌武的身份状况。 （3）书证三回函证明，中国银行业监督管理委员会湖北监管局办公室确认未向中财时代公司颁发过《中华人民共和国金融许可证》，该公司不得从事银行业金融机关的业务活动。 （4）书证四企业信息咨询报告证明，中财时代公司在工商管理部门登记注册的情况。 （5）书证五房屋租赁合同证明，中财时代公司租赁房屋从事经营活动的情况。 （6）书证六借款借据、公司股东会申请借款的决议、中财在线借款合同，证明被告人甘昌武所经营的中财时代公司将所吸收的公众存款借给他人的具体情况。 （7）证人证言一刘某甲的证言证明，其于2012年10月应聘到中财时代公司负责财务方面的工作，具体工作就是给投资人提款，给借款人打款，其在公司具体工作均听从被告人甘昌武的安排。被告人甘昌武系该公司的法定代表人，与赵威海、韦伟均系公司的实际出资人，该公司的业务就是吸纳网友的投资再借给借款人，赚取利息差和手续费；该公司通过在“网贷之家”网站发布借贷业务的广告。投资人分别通过第三方支付平台转账汇款及直接向被告人甘昌武个人银行账户转账汇款的两种方式，将投资资金汇入该公司。该公司成立后，采取投资人通过选择标的投资后，由“中财在线”网站系统自动将利息先返还到网站个人账户中，到期后再返还借款本金的方式。后来又采取借款到期后一起返还借款本金和利息的方式。由于借款人逾期还款，导致公司资金出现问题，该公司从2013年12月开始便没有钱支付给投资人。 （8）证人证言二李某甲的证言证明，其于2012年12月初应聘到中财时代公司工作，被告人甘昌武系该公司的法定代表人，赵威海系公司客服主管，刘某甲负责公司财务，被告人甘昌武及赵威海均系公司股东。该公司的业务就是吸纳网友的投资再借给借款人，赚取利息差和手续费；该公司通过在“网贷之家”网站做借贷业务的广告。投资人分别通过第三方支付平台转账汇款及直接向被告人甘昌武个人银行账户转账汇款的两种方式，将投资资金汇入该公司。投资人通过选择标的投资后，由“中财在线”网站系统自动将利息先返还到网站个人账户上，到期后再返还借款本金，后来也采取借款到期后一起返还借款本金和利息的方式。 （9）证人证言三程某的证言证明，其于2012年12月初应聘到中财时代公司工作，负责公司前台接待和客服工作；被告人甘昌武系该公司的法定代表人，赵威海系公司客服主管，刘某甲负责公司财务。主要采取投资人通过选择标的投资后，由“中财在线”网站系统自动将利息先返还到网站个人账户上，到期后再返还借款本金的方式，还有采取借款到期后一起返还借款本金和利息的方式。该公司通过在“网贷之家”网站打借贷业务的广告。投资人分别通过第三方支付平台转账汇款及直接向被告人甘昌武个人银行账户转账汇款的两种方式，将投资资金汇入该公司。 （10）证人证言四王某某的证言证明，其于2012年10月底应聘到中财时代公司工作，负责客服工作。被告人甘昌武系该公司的法定代表人，赵威海系公司客服主管，刘某甲负责公司财务。该公司的业务就是吸纳网友的投资再借给借款人，赚取利息差和手续费；该公司通过在“网贷之家”网站开展借贷业务的宣传。投资人通过第三方支付平台转账汇款或者直接向被告人甘昌武个人银行账户转账汇款，将投资资金汇入该公司。投资人通过选择标的投资后，由“中财在线”网站系统自动将利息先返还到网站个人账户上，到期后再返还借款本金，或者借款到期后一起返还借款本金和利息。 （11）证人证言五徐某甲的证言证明，其于2013年4月应聘到中财时代公司工作，工作岗位系美工。被告人甘昌武系该公司的法定代表人，赵威海系公司客服主管，刘某甲负责公司财务。该公司的业务就是吸纳网友的投资再借给借款人，赚取利息差和手续费。该公司通过在“网贷之家”网站开展借贷业务的宣传，其制作该公司在“网贷之家”网站的广告。投资人分别通过第三方支付平台转账汇款或者直接向被告人甘昌武个人银行账户转账汇款，将投资资金汇入该公司。投资人通过选择标的投资后，由“中财在线”网站系统自动将利息先返还到网站个人账户上，到期后再返还借款本金；还有采取借款到期后一起返还借款本金和利息。 （12）证人证言六赵某某的证言证明，其于2013年6月在“网贷之家”论坛看到一则帖子介绍“中财在线”公司经营情况，便通过“中财在线”网站陆续做网贷投资，从同年7月初开始“中财在线”公司不能正常返还投资人的本金和利息。其系分别通过第三方支付平台充值及直接向被告人甘昌武个人银行账户转账汇款的两种方式进行转账，“中财在线”网站承诺网络贷款利息是年利率24%。其没有与“中财在线”公司手签借贷合同，而是在“中财在线”网站上公布的借款项目里都有一个固定内容的电子合同，落款处有“中财在线电子合同专用章”的电子印章。 （13）证人证言七丁某某的证言证明，其于2013年3月在“网贷之家”论坛看到一则帖子介绍“中财在线”公司经营情况，便通过“中财在线”网站陆续做网贷投资，从同年7月初开始“中财在线”公司不能正常按期返还投资人的本金和利息。其系通过第三方支付平台充值的方式进行转账汇款的，“中财在线”网站承诺网络贷款利息是年利率24%。其没有与“中财在线”公司手签借贷合同，而是在“中财在线”网站上每个借款项目会生成一个固定内容的电子合同，出借人栏详见出借人列表，监管人、见证人系中财时代公司，电子合同落款处有“中财在线电子合同专用章”的电子印章。另外，从部分投资人在中财时代公司办公处看到的书面合同显示均由被告人甘昌武个人将资金借给个人，与网站上发布的借款信息完全不符。 （14）证人证言八徐某乙的证言证明，其于2012年11月在“网贷之家”论坛看到一则帖子介绍“中财在线”公司经营情况，便通过“中财在线”网站陆续做网贷投资，从2013年7月初开始“中财在线”公司不能正常按期返还投资人的本金和利息。其系通过第三方支付平台充值的方式进行转账汇款的，“中财在线”网站承诺网络贷款利息是年利率24%。其没有手签的借款合同，只有一份网上的电子合同，都是固定内容，出借人和借款人一栏都是填写的，详见出借人列表，电子合同落款处有“中财在线电子合同专用章”的电子印章。 （15）证人证言九李某丙的证言证明，其于2013年3月通过“中财在线”网站开始做借贷投资，从同年7月初开始“中财在线”公司不能正常按期返还投资人的本金和利息。“中财在线”在网站上发布一些第三方公司的借款需求项目，明确借款期限和利息，投资人对众多项目进行选择后，对选中的项目进行投资，借款到期后可以在网站上以转账的方式提取本金和利息；投资人分别通过第三方支付平台充值及直接向被告人甘昌武个人银行账户转账汇款的两种方式进行转账汇款；借款合同系网站自动生成的固定内容合同，可以在个人账户下查看，借款主体没有直接表明，合同最后有一枚“中财在线电子合同专用章”，监管人、见证人一栏表明系中财时代公司。 （16）证人证言十刘某甲的证言证明，其于2012年12月初在“网贷之家”论坛看到一则帖子介绍“中财在线”公司经营情况，便通过“中财在线”网站陆续做网贷投资，从2013年7月初开始“中财在线”公司不能正常按期返还投资人的本金和利息。其系通过第三方支付平台充值及直接向被告人甘昌武个人银行账户转账汇款的两种方式进行转账汇款；“中财在线”网站承诺网络贷款利息是年利率24%。其没有手签的借款合同，只有一份电子版的合同，都是固定内容，出借人和借款人一栏都是填写的，详见出借人列表，监管人、见证人一栏表明系中财时代公司，电子合同落款处有“中财在线电子合同专用章”的电子印章。 （17）被告人甘昌武在公安机关的供述，其于2012年3月创办中财时代公司，开始研发“中财在线”网站，2012年9月，该网站开始运营，发布借款标的，就有投资人主动进行账户充值。2013年7月，该网站遭到黑客攻击，发生部分投资人的集中挤兑，造成公司资金短缺，公司垫付部分资金，但因有五家借款公司逾期未还款，致使投资人无法按时提款。其系中财时代公司股东并担任法定代表人、总经理，赵威海系公司股东，担任客服主管，刘某甲负责公司财务。其公司发布的借款标的的年利率是24%，借款公司向其公司借款的年利率为36%；投资人通过该公司设立网站发布借款信息，投资人选择合适的投资标的后，将钱通过第三方支付平台或直接转账的方式汇入其个人银行账户，其将资金集中到其个人银行帐户后，以个人的名义借给有借款需求公司的法定代表人个人。从2012年9月开始，有1000余名投资人在其公司有投资，其公司现仍拖欠200多名投资人的借款资金共计人民币2800余万元，上述借款资金均借给他人，且逾期未还。另外，其公司在网络上开展网络借贷行为没有报相关部门批准，也不属于工商部门核准的经营范围。其公司通过在“网贷之家”网站论坛上发布了借贷业务的广告，发布时间大概六个月；向其公司投资的投资人均系全国各地的网友。 （18）鉴定意见一电子数据鉴定意见证明，公安机关委托对中财时代公司的网络服务器中的信息获取导出，并存放在附件光盘内。 （19）鉴定意见二审计报告证明，中财时代公司以线上充值和线下充值的方式，从952名投资者非法吸收存款，其中身份不明的投资者共计36人。中财时代公司以线下充值的方式吸收投资者存款的金额共计人民币22639090.66元。 本院认为，被告人甘昌武明知其作为股东的湖北中财时代投资顾问有限公司成立后，在未获国家金融管理机构批准的情况下，违反国家金融管理规定，擅自变相非法吸收公众存款达人民币22639090.66元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人甘昌武犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻处罚。关于辩护人提出公安机关委托鉴定机构所出具的审计报告存在重大瑕疵，不能作为定案依据的辩护意见。该鉴定意见系具有法定资质的鉴定机构受公安机关委托，并由具有相关专业技术职称的鉴定人，按照鉴定程序的规定，针对委托方公安机关鉴定要求作出的审计报告，当属合法有效，可以作为本案的定案依据。辩护人提出的上述辩护意见与事实和法律规定不符，本院不予采纳。被告人甘昌武及其辩护人提出被告人甘昌武具有自首情节，且系初犯，请求从轻处罚的辩解、辩护意见符合事实和法律规定，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款及最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下： 被告人甘昌武犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元（自判决发生法律效力的次日起十五日内缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年1月8日起至2019年1月7日止）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  曹 雷 人民陪审员  周汉云 人民陪审员  罗文玲 二〇一四年六月二十九日 书 记 员  王 冠