河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2015)开民初字第9611号原告广发银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路10号,组织机构代码86997132-1。负责人顾雪金，该分行行长。委托代理人袁鹏举，北京大成（郑州）律师事务所律师。委托代理人王玉琦，北京大成（郑州）律师事务所律师。被告司金来，男，1968年3月12日出生，汉族，住址河南省新密市。被告刘秀棉，女，1969年7月15日出生，汉族，住址河南省新密市。原告广发银行股份有限公司郑州分行（以下简称广发银行郑州分行）与被告司金来、刘秀棉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人袁鹏举到庭参加诉讼，被告司金来、刘秀棉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年12月6日，被告司金来向原告申请信用贷款并签署《生意人卡（生意红）申请表》，主要约定：被告司金来向原告申请贷款人民币50万元；月利率1.5%；循环额度期限为60个月；单笔贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，指定还款日为每月5日；若被告司金来未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至本息清偿为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。被告刘秀棉作为被告司金来配偶在《生意人卡（生意红）申请表》上签字。原告于2013年12月16日至2015年6月30日期间在循环额度内向被告发放贷款5次，累计金额27.1万元。但被告司金来未按约定归还本息，已构成违约，原告按照约定可提前要求被告偿还全部借款本息。截止2015年6月30日，被告司金来尚欠原告借款本金19.90187万元、利息（含罚息、复利）1.296515万元。被告刘秀棉系被告司金来的配偶，且在《生意卡（生意红）申请表》上签字，应对被告司金来的上述债务共同承担还款责任。故请求法院依法判令：1、二被告共同向原告偿还借款本金19.90187万元、利息1.296515万元（含罚息、复利，暂计至2015年6月30日）以及自2015年7月1日至借款本息还清之日的利息（含罚息、复利）2、二被告承担本案全部诉讼费用。被告司金来、刘秀棉未答辩。原告为支持其诉请，向本院提交如下证据：第一组证据：生意人卡（生意红）申请表一份，主要证明被告向原告申请贷款人民币50万元，月利率1.5%；循环额度期限为60个月；单笔贷款期限为36个月，若被告司金来未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至本息清偿为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。被告刘秀棉作为被告司金来配偶在《生意人卡（生意红）申请表》上签字。第二组证据：个人信用贷款核准通知书，证明原告向被告司金来核准授信额度20万元；该额度为循环额度，额度有效期2013年12月16日起至2018年12月16日止；贷款用途为生产经营；还款日期为每月5日，月利率为1.5%。第三组证据：个人信用贷款核准通知书（单笔），证明原告贷款给被告司金来20万元，贷款期限为36个月；贷款用途为生产经营；还款方式等额本息；还款日为每月5日，月利率为1.5%。第四组证据：广发银行客户对账单，证明原告2013年12月16日至2015年6月30日期间在循环额度内向被告发放贷款5次，累计金额27.1万元。第五组证据：广发银行个人对账单；证明1、被告司金来多次未按约定归还贷款本息；2、截止2015年6月30日，被告司金来尚欠原告借款本金19.90187万元、利息（含罚息、复利）1.296515万元。被告司金来、刘秀棉未发表质证意见。经审查本院认为，原告提交的证据均客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。被告司金来、刘秀棉未向本院提交证据。本院依据采信的证据及庭审笔录，确认事实如下：2013年12月6日，被告司金来向原告申请信用贷款并签署《生意人卡（生意红）申请表》，主要约定：被告司金来向原告申请贷款人民币50万元，月利率1.5%，循环额度期限为60个月，单笔贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，指定还款日为每月5日。若被告司金来未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至本息清偿为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。若被告司金来未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。被告刘秀棉作为被告司金来配偶在《生意人卡（生意红）申请表》上签字。同日，原告与被告司金来签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，确定向被告司金来核准授信额度20万元，该额度为循环额度，自2013年12月16日起至2018年12月16日止；贷款用途为生产经营；还款方式等额本息；还款日为每月5日，月利率为1.5%。被告司金来本次贷款20万元。2013年12月16日至2015年6月30日，原告在循环额度内共向被告司金来发放贷款5次，累计金额27.1万元。截至2015年3月21日，被告司金来共偿还原告本金6.536254万元。自2015年2月11日始，被告司金来多次未按时足额偿还本息。截至2015年6月30日，被告司金来尚欠原告借款本金19.90187万元、利息（含罚息、复利）1.296515万元。本院认为，二被告签署的《生意人卡（生意红）申请表》，被告司金来与原告签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，均是双方贷款合同的组成部分，原、被告双方形成最高额度50万元金融借款合同法律关系，该贷款合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应应按约全面履行各自的义务。原告按约发放了循环额度贷款，分5次共发放贷款27.1万元，被告司金来应按约偿还借款本息。合同约定，若被告司金来未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，自2015年2月11日始，被告司金来多次未按时足额偿还本息，故原告诉请被告司金来偿还借款本金19.90187万元、利息1.296515万元（罚息、复息），合法有据，本院予以支持。被告司金来未按约归还贷款本息，已构成违约，应当承担违约责任，支付至本息还清之日止的利息、罚息。故原告诉请被告司金来支付自2015年7月1日始至借款本息还清之日止的利息（包含罚息、复利），合法有据，本院予以支持。被告刘秀棉以配偶身份在《生意人卡（生意红）申请表》上签名，应当对被告司金来的债务承担共同还款责任。被告司金来、刘秀棉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其民事诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告司金来、刘秀棉偿还原告广发银行股份有限公司郑州分行借款本金19.90187万元、支付利息1.296515万元，并支付自2015年7月1日始至本判决规定的付款之日止的利息（按双方合同约定的标准计算），于本判决生效后十日内付清。案件受理费4478元，由被告司金来、刘秀棉负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长 彭 磊代理审判员 孔 瑛代理审判员 王世争二〇一六年五月十二日书 记 员 李玮州