江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2014）洪商初字第00471号原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行，组织机构代码83988525-4，住所地泗洪县泗洲中大街26号。负责人王崇祥，该行行长。委托代理人厉来勇，1963年10月29日出生，该行职工，住所地泗洪县。被告韩凤娟，女，1969年2月5日出生，住所地泗洪县。被告胡黎明，男，1967年5月7日出生，住所地泗洪县。被告江苏首义置业有限公司，组织机构代码66490466-X，住所地泗洪县青阳镇东侧水岸城邦小区C9幢（水岸城邦售楼处）。法定代表人洪涛，该公司执行董事。原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行（以下简称工行泗洪支行）诉被告韩凤娟、胡黎明、江苏首义置业有限公司（以下简称首义公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月23日受理后，依法组成合议庭，于2014年11月4日公开开庭进行了审理。原告委托代理人厉来勇、被告首义公司法定代表人洪涛到庭参加诉讼，被告韩凤娟、胡黎明经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行泗洪支行诉称：韩凤娟于2010年3月2日购买泗洪县商业用房，与原告签订个人借款合同，从原告处借按揭贷款4130000元，期限为10年即从2010年3月2日到2020年3月2日，还款方式为按月等额本息还款。借款人韩凤娟以位于泗洪县商业用房为该笔借款提供抵押担保，抵押权人为原告，他项产权预抵押登记证号洪房他证泗洪字第××号。被告胡黎明为该笔借款的共同借款人和抵押人。同时被告首义公司为该笔借款提供保证担保。从2014年2月15日起，借款人韩凤娟不再按期归还原告借款本息，被告首义公司分3次垫付借款本息144623.89元。（其中，借款本金90073.93元，利息54549.92元）。余款经原告多次催收无果，故提起诉讼，请求判令：1、被告韩凤娟、胡黎明共同偿还原告借款本金2788998.64元及利息（计算至2014年5月11日为16745.61元，之后的利息按合同约定算至还清之日止），被告江苏首义置业有限公司承担保证担保责任；2、原告对抵押财产依法享有优先受偿权；3、被告承担本案全部诉讼费用。被告韩凤娟、胡黎明未答辩。被告首义公司辩称：1、被告首义公司确实对该笔借款承担保证责任。2、至审理之日，被告首义公司已经归还借款本息合计436230.14元。原告还应对被告韩凤娟的还款数额进行举证，否则影响被告首义公司承担责任的具体数额。3、被告韩凤娟以其购买的位于水岸城邦某房为借款设立抵押担保，原告应当首先就抵押物行使权利，不足部份由被告首义公司承担保证责任。4、被告首义公司无力一次性偿还该笔借款，同意按借款合同约定分期履行，且仅同意承担借款本金及利息，无力承担罚息。5、被告首义公司对韩凤娟享有追偿的权利，故应承继原告享有的对抵押物的优先受偿权。本院经审理查明：2010年1月29日，原告与被告韩凤娟、胡黎明、首义公司签订个人购房借款/担保合同，约定：被告韩凤娟向原告借款4130000元，用于购买泗洪县商业用房；借款期限为10年，即从2010年3月2日至2020年3月2日；还款方式为按月等额本息还款法；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%确定；借款发放后，如遇基准利率调整，自次年1月1日起开始，按调整后的基准利率上浮10%确定并执行新的利率；借款人未按期偿还借款，按借款利率基础上加收30%的罚息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布借款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分借款本息及其他费用；借款人韩凤娟及财产共有人胡黎明同意以位于泗洪县商业用房为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、为实现债权费用和借款人所有其他应付费用；被告首义公司自愿向原告提供阶段性连带责任保证，保证包围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、借款人为实现债权的费用和其他费用，保证期间为借款到期日起两年，但如证实抵押登记手续已办理完毕且原告收到房屋他项权证书，则保证人免除保证责任；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论物的担保是由借款人提供还是第三人提供，原告有权自行选择实现担保的顺序。被告胡黎明承诺对上述借款共同承担还款义务。2010年3月2日，双方当事人在泗洪县房地产管理处办理抵押权的预告登记。同日，原告按合同约定将款项汇入被告首义公司账户，由借款人韩凤娟在原告出具的借款凭证上签字确认。但从2014年2月15日起，借款人不再按期偿还借款本息，为此保证人偿还部分到期借款本息。至2014年10月10日，被告尚欠原告借款本金2596420.16元及自2014年10月11日起的利息。以上事实有原告提供的个人购房借款/担保合同、借款借据、抵押物清单、担保函、共同还款承诺书、共有人同意抵押担保承诺书及当事人陈述予以印证。本院认为：原告与被告韩凤娟、胡黎明、首义公司签订的个人购房借款/担保合同系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告在按约交付借款后，借款人韩凤娟及共同借款人胡黎明未按约履行还款义务的行为已构成违约，原告有权按照合同约定宣布借款提前到期，并要求被告韩凤娟、胡黎明偿还全部借款本息，对原告要求被告韩凤娟、胡黎明偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告首义公司自愿为被告韩凤娟、胡黎明的借款提供保证担保，并约定在办理抵押登记手续后，被告首义公司的保证责任免除。因原、被告只办理抵押权的预告登记，并未办理正式的抵押登记，故被告首义公司应按合同约定承继续担保证责任。被告首义公司承担保证责任后，有权向借款人韩凤娟及共同借款人胡黎明追偿。同时，因预告登记是为保障将来实现物权，并不发生物权效力，故抵押权尚未设立，对原告主张的对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。关于欠款数额及利息问题，原告已证明其履行交付借款的义务，被告应对其履行还款义务承担举证责任，但被告韩凤娟、胡黎明及首义公司均未举证证明其已履行归还借款本息的义务，故应承担不利的法律后果。庭审中，原告自认被告尚欠其借款本金2596420.16元及自2014年10月11日起的利息，被告首义公司对此并无异议，该自认行为并未损害被告的利益，本院予以采信。同时，原告主张利息按中国人民银行同期同类基准借款利率上浮10%计算至还清之日止，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩凤娟、胡黎明偿还原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行借款本金2596420.16元及利息（自2014年10月11日起至履行完毕之日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%计算，并从逾期之日起对逾期部分加收30%的罚息），于本判决生效后十日内履行完毕。二、被告江苏首义置业有限公司在保证担保范围内对上述款项承担连带清偿责任。被告江苏首义置业有限公司承担保证责任后，有权向被告韩凤娟、胡黎明追偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29246元、公告费300元，合计29546元，由被告韩凤娟、胡黎明、首义公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费29246元（开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处）。审 判 长  汤卫兵代理审判员  徐寒露人民陪审员  韩继祥二〇一四年十一月二十八日书 记 员  张振业附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。