重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0104民初612号原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区新街道钢花路540号，组织机构代码20299787-3。负责人胡泽祥，该支行行长。委托代理人陈秋月，重庆索通律师事务所律师，一般代理。委托代理人潘红阳，重庆索通律师事务所律师，一般代理。被告汤国昌，男，汉族，生于1966年2月1日，住重庆市长寿区。被告马雪英，女，汉族，生于1977年1月28日，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“农行大渡口支行”）与被告汤国昌、马雪英借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员袁琨独任审判，并于2016年4月5日公开开庭进行了审理。原告农行大渡口支行委托代理人陈秋月、潘红阳到庭参加诉讼，被告汤国昌、马雪英经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行大渡口支行诉称，2010年6月25日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》《重庆市房地产抵押合同》，约定原告向被告汤国昌提供16万元贷款，贷款利率为浮动利率；若被告逾期偿还贷款，原告有权宣告贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本息，并有权向被告收取违约金、律师费及实现债权的其他费用。同时，约定被告汤国昌以其位于重庆市长寿区黄桷路的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2010年7月8日，原告如约向被告汤国昌发放贷款16万元。但被告未严格履行还款义务，截至2015年12月22日，被告累计拖欠到期本息3113.64元。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求判令：1、二被告立即归还原告截止至2015年12月22日贷款本金133804.37元、利息1581.66元、罚息14.18元、复利13.93元、合计135414.14元；2、二被告立即支付自2015年12月23日起至贷款本息结清之日止的罚息（以未偿还的贷款本金为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）和复利（以未偿还的应付利息为基数，在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%计算，合同执行利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%）；3、原告对被告汤国昌所有的位于重庆市长寿区黄桷路的房产享有抵押权，在二被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；4、本案律师费、诉讼费用及实现债权的其他费用由被告承担。被告汤国昌、马雪英未到庭，无答辩意见。原告农行大渡口支行为证明自己的主张，当庭举示并提交以下证据材料：一、结婚证复印件一份、共同还款承诺书一份，证明被告汤国昌、马雪英系夫妻关系，被告马雪英对被告汤国昌的债务承诺承担共同清偿责任；二、《个人购房担保借款合同》一份、《重庆市房地产抵押合同》一份、房屋产权证一份、放款凭证一份，证明原告与被告汤国昌、马雪英之间存在借款合同关系；被告汤国昌以其名下的房产向原告提供抵押担保并办理抵押登记以及原告按约发放贷款16万元的事实；三、拖欠明细一份，证明截止2015年12月22日，被告汤国昌逾期累计拖欠贷款本息3113.64元；四、《关于宣布贷款立即到期要求立即结清全部借款本息的函》一份、挂号信详单一份，证明被告汤国昌未按合同履行义务，原告对被告汤国昌宣布贷款立即到期并要求一次性偿还；五、《委托代理协议》一份、律师代理费发票一份，证明原告为实现债权委托律师产生律师费5525元。被告汤国昌、马雪英未到庭，无质证意见。原告举示的上述证据材料来源合法，内容客观真实，且能够证明原告的主张，本院依法予以采信。被告汤国昌、马雪英未到庭，无证据举示。根据本院采信的证据、结合当事人的陈述，本院查明以下事实：2010年6月25日，原告农行大渡口支行作为贷款人，被告汤国昌作为借款人，被告汤国昌、马雪英作为抵押人，共同签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：1、借款金额为16万元，借款用途为购买房产；2、借款期限为240个月，借款期限为2010年6月25日至2030年6月24日；3、借款执行利率为浮动利率，以中国人民银行同期同档的人民币贷款基准利率为基础再下浮15%；4、还款方式为分期还款；5、担保方式为抵押，抵押物为汤国昌所有位于重庆市长寿区黄桷路的房产；6、借款人收取贷款的账号为xx；7、抵押人同意以重庆市长寿区黄桷路的房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；8、借款人未按合同约定期限归还借款的，贷款人有权在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间如遇中国人民银行贷款基准利率上调，罚息利率相应上调；9、对应付未付利息，贷款人有权在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收复利；10、若借款人出现合同约定的违约情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；11、因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；12、本合同争议解决方式为向贷款人住所地人民法院提起诉讼。同日，原告农行大渡口支行作为贷款人（抵押权人），被告汤国昌作为借款人（抵押人）共同签订《重庆市房地产抵押合同》，约定将被告汤国昌名下的重庆市长寿区黄桷路的房产作为被告汤国昌向原告的借款担保，并于2010年7月1日依法办理了抵押登记。2010年6月23日，被告马雪英向原告出具《共同还款责任确认书》，承诺与被告汤国昌共同承担贷款的清偿责任。2010年7月8日，原告农行大渡口支行向被告汤国昌发放贷款16万元，将贷款直接划入约定账户。另查明，被告汤国昌、马雪英未按约定按时足额履行还款义务，截止2015年12月22日，被告累计拖欠到期本息3113.64元。原告农行大渡口支行因本案诉讼与重庆索通律师事务所签订委托代理协议，重庆索通律师事务所受原告委托，向被告汤国昌、马雪英发出函件，要求被告一次性结清拖欠的借款本息，履行了告知义务，并产生律师费5525元。本院认为，原告农行大渡口支行与被告汤国昌、马雪英签订的《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，内容合法有效，受法律保护。双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告汤国昌发放了贷款16万元，被告汤国昌应当按照合同的约定按时足额归还借款本息。因被告汤国昌对“其是否按照约定按时足额履行了归还借款本息等义务”的事实负有举证责任，而未在审理中举示已履行上述合同义务，应承担不利的法律后果。被告汤国昌逾期归还借款本息的行为构成违约，原告已根据合同的约定，向被告发出了书面通知，宣布该合同项下全部贷款立即到期，履行了通知义务。故原告要求被告汤国昌立即偿还原告贷款本息的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。合同当事人一方违反合同约定，应根据合同的约定承担相应违约责任。因此原告主张根据双方签订《个人购房担保借款合同》的约定，要求被告立即支付自2015年12月23日起至贷款本息结清之日止的罚息（以未偿还的贷款本金为基数，在合同执行利率的基础上上浮50%计算）和复利（以未偿还的利息为基数，在合同执行利率的基础上上浮50%计算）的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告汤国昌未按合同约定按时足额归还借款本息，存在违约，原告基于《个人购房担保借款合同》的约定，要求被告承担实现本案债权之律师费的诉讼请求的合理合法，本院根据原告实际提供的委托代理协议和律师费发票，依法予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告汤国昌自愿以其所有的位于重庆市长寿区黄桷路的房产为向原告所负债务设定抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告要求对该房产享有抵押权并对该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告马雪英向原告书面承诺与被告汤国昌共同偿还贷款，属于其真实意思表示，未违反相关规定，本院予以认可，其应对被告汤国昌的债务承担共同偿还责任。被告汤国昌、马雪英经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、汤国昌、马雪英于本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行借款本金133804.37元并支付截至2015年12月22日的利息1581.66元、罚息14.18元、复利13.93元，合计135414.14元；二、汤国昌、马雪英于本判决生效之日起五日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行罚息（以未偿还贷款本金为基数，自2015年12月23日起，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算，至付清为止）；三、汤国昌、马雪英于本判决生效之日起五日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行复利（以未偿还利息为基数，自2015年12月23日起，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算，至付清时止）；四、汤国昌、马雪英于本判决生效之日起五日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行律师费5525元；五、中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行对汤国昌所有的位于重庆市长寿区黄桷路的房产折价或者以拍卖、变卖价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1559元，由汤国昌、马雪英负担（此款原告已预交，二被告于本判决生效之日起五日内支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。当事人应自觉履行生效法律文书确定的义务。被告到期不履行此义务，原告于判决所定履行期限届满之日起二年内申请强制执行。代理审判员  袁琨二〇一六年五月四日书 记 员  王弢