内蒙古鄂托克旗人民法院民 事 判 决 书〔2015〕鄂托民初字第3067号原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司。法定代表人王虎林。委托代理人乌力吉。被告张宝同。被告刘国俊。被告刘兵。被告李改翠。被告李冬。原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司与被告张宝同、刘国俊、刘兵、李改翠、李冬金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序由刘君担任审判长，与代理审判员郭宇强、人民陪审员韩芳组成合议庭，于2016年5月9日公开开庭进行了审理。原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司委托代理人乌力吉，被告刘兵到庭参加诉讼，被告张宝同、刘国俊、李改翠经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，被告李冬经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭应诉。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司诉称，2013年9月16日，被告张宝同、刘国俊以购买羊、鹿为由，与原告签订了《个人借款合同》，借款合同约定借款金额200万元，并约定了还款方式、违约责任、利息计算等内容。被告刘兵、李改翠、李冬为上述借款提供抵押担保，被告刘兵、李改翠提供的抵押物为分别位于内蒙古鄂尔多斯市鄂托克旗乌兰镇桃力民路北米兰街东和位于内蒙古鄂尔多斯市鄂托克旗乌兰镇阿尔寨街东桃力民路北的房产（房权证鄂乌字第061**号、蒙房权证鄂托克旗字第1320111001**号），及位于内蒙古鄂尔多斯市鄂托克旗乌兰镇米兰街东桃力民路北的土地使用权（地号5-1-165）。被告李冬提供的抵押物为位于内蒙古鄂尔多斯市鄂托克旗乌兰镇木肯淖尔街西平安路南世纪明珠园丁B区1号综合商业楼09户房产（蒙房权证鄂托克旗字第1320211009**号）。该笔借款到期后，经原告多次催收，被告一直不予偿还所欠本息。故原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司诉至法院，请求判令：1、被告张宝同、刘国俊立即偿还借款本金200万元，截至2015年9月20日所产生的利息591259.69元，共计2591259.69元，及从2015年9月21日至本金清偿之日止的利息（贷款逾期后按违约利率16.5‰计算）。2、原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司对被告刘兵、李改翠、李冬在抵押物范围内承担连带给付责任。3、原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司对抵押物享有优先受偿权。4、被告承担所有诉讼等费用。被告刘兵辩称，1、抵押期限一年已经经过，原告不再享有抵押权。2、借款逾期利率过高。被告张宝同、刘国俊、李改翠、李冬未作答辩。原告向本院提交以下证据予以证明：1、个人贷款客户面谈记录复印件1份（与原件核对无异），证明被告张宝同、刘国俊、刘兵、李改翠、李冬对提供的贷款资料和违约责任都认可的事实。2、身份信息资料复印件1份，证明被告向原告提供个人信息的事实。3、《个人借款合同》复印件1份、《个人抵押合同》复印件2份（与原件核对无异），证明被告张宝同、刘兵、李冬等与原告签订合同的事实。4、处置抵押物授权书复印件2份、财产共有人抵押承诺书复印件1份、放弃租赁优先权承诺书复印件1份（均与原件核对无异），证明财产共有人和承租人对抵押物认可的事实。5、房屋所有权证、房屋他项权证复印件各2份、国有土地使用权证、土地使用权他项权证复印件各1份（证书所载土地使用者为刘兵）、房屋所有权证、房屋他项权证复印件各1份（所有权人为李冬），证明涉案抵押物已办理抵押登记的事实。6、借款借据复印件1份，证明被告张宝同、刘国俊向原告借款的事实。7、内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司资产管理部出具的贷款利息计算原件1份，证明截至2015年9月20日，被告张宝同、刘国俊欠原告借款本金2000000元、利息591259.69元、本息合计2591259.69元。被告刘兵对原告提供的证据均予认可。被告张宝同、刘国俊、李改翠、李冬无正当理由拒不到庭质证，视为无异议。被告张宝同、刘国俊、刘兵、李改翠、李冬未向本院提交证据。经庭审质证，对原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司提供的证据，被告刘兵对原告提供的证据均予认可。被告张宝同、刘国俊、李改翠、李冬无正当理由拒不到庭质证，视为无异议。本院认为，原告所举证据，内容客观真实，来源及形式合法，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述、举证质证和本院认证情况，本院对本案事实确认如下，2013年9月16日，借款人张宝同、刘国俊以购买羊、鹿为由，与贷款人内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司沙井支行签订了编号为鄂农商银（沙井）支行/部个借字【2013】第254号《个人借款合同》。合同约定借款金额200万元，贷款期限自2013年9月16日至2014年9月10日，借款利率为固定利率月利率9.75‰，借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％，未按时还本付息和挪用借款用途的按本合同第四条第二款（罚息利率）计收罚息，未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。为担保借款人涉案合同履行，刘兵、李冬与内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司沙井支行于当日签订了编号为鄂农商银（沙井）支行/部个抵字【2013】第254号《个人抵押合同》及处置抵押物授权书、财产共有人抵押承诺书（刘兵与内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司沙井支行签订的合同有其配偶签字确认），并办理了抵押物他项权利登记。合同约定保证范围为主合同项下本金200万元及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、实现债权与担保权利而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等），抵押人刘兵提供分别位于内蒙古鄂尔多斯市鄂托克旗乌兰镇桃力民路北米兰街东和位于内蒙古鄂尔多斯市鄂托克旗乌兰镇阿尔寨街东桃力民路北的房产（房权证鄂乌字第061**号、蒙房权证鄂托克旗字第1320111001**号），及位于内蒙古鄂尔多斯市鄂托克旗乌兰镇米兰街东桃力民路北的土地使用权（地号5-1-165）作为抵押物，抵押人李冬提供位于内蒙古鄂尔多斯市鄂托克旗乌兰镇木肯淖尔街西平安路南世纪明珠园丁B区1号综合商业楼09户房产（蒙房权证鄂托克旗字第1320211009**号）作为抵押物。2013年9月16日，内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司沙井支行按照约定向借款人履行了借款义务。借款后截至2015年9月20日，借款人张宝同、刘国俊欠内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司沙井支行借款本金2000000元，利息及复利591259.69元，共计2591259.69元。上述事实，有《个人借款合同》、《个人抵押合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、借款借据、利息计算表、个人贷款客户面谈记录等及当事人陈述等证据为证。本院认为，内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司沙井支行为原告辖属分支机构，原告有权向被告主张本案债权及其他权利。内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司沙井支行与被告签订的涉案各合同均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并且有效，应受法律保护。原告依约发放贷款后，被告张宝同、刘国俊未能按时还本付息，构成借款人违约，原告请求被告张宝同、刘国俊偿还借款本金及利息、复利，具有事实与法律依据，但合同约定月利率为9.75‰并非原告诉称的11.00‰，对原告请求中超出以合同约定利率9.75‰为基准计算的利息、复利部分，本院不予支持。被告刘兵提供分别位于内蒙古鄂尔多斯市鄂托克旗乌兰镇桃力民路北米兰街东和位于内蒙古鄂尔多斯市鄂托克旗乌兰镇阿尔寨街东桃力民路北的房产（房权证鄂乌字第061**号、蒙房权证鄂托克旗字第1320111001**号），及位于内蒙古鄂尔多斯市鄂托克旗乌兰镇米兰街东桃力民路北的土地使用权（地号5-1-165）作为抵押物，被告李冬提供位于内蒙古鄂尔多斯市鄂托克旗乌兰镇木肯淖尔街西平安路南世纪明珠园丁B区1号综合商业楼09户房产（蒙房权证鄂托克旗字第1320211009**号）作为抵押物，为被告张宝同、刘国俊的上述借款作抵押担保，上述房屋及土地使用权均已办理他项权利登记手续，故原告的抵押权依法均已设立，故原告有权就依法拍卖、变卖上述抵押房屋及土地使用权的所得价款优先受偿。被告刘兵辩称抵押期限一年已经经过，原告不再享有抵押权，在相关部门办理的抵押期限截止时间虽为2014年9月10日，但该期限对担保物权的存续不具有法律约束力，故对被告的该辩称，不予支持。被告辩称借款逾期利率过高，因双方在贷款时已约定按固定利率月利率9.75‰，借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％，该约定属双方的真实意思表示，且不违反中国人民银行对贷款利率标准的规定，故对被告的该辩称，不予支持。被告张宝同、刘国俊、李改翠、李冬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告张宝同、刘国俊于本判决生效之日起三日内偿还原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司借款本金2000000元、利息、复利591259.69元（截至2015年9月20日），共计2591259.69元，及自2015年9月21日至本金清偿之日止按中国人民银行有关规定和涉案合同约定计付的利息，利随本清。二、原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司对位于内蒙古鄂尔多斯市鄂托克旗乌兰镇桃力民路北米兰街东和位于内蒙古鄂尔多斯市鄂托克旗乌兰镇阿尔寨街东桃力民路北的房产（房权证鄂乌字第061**号、蒙房权证鄂托克旗字第1320111001**号），位于内蒙古鄂尔多斯市鄂托克旗乌兰镇米兰街东桃力民路北的土地使用权（地号5-1-165），及位于内蒙古鄂尔多斯市鄂托克旗乌兰镇木肯淖尔街西平安路南世纪明珠园丁B区1号综合商业楼09户房产（蒙房权证鄂托克旗字第1320211009**号）享有抵押物，在抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款数额内享有优先受偿权。三、被告刘兵、李冬被在原告实现抵押权后，有权向被告张宝同、刘国俊追偿。四、驳回原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费27530元，由被告张宝同、刘国俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。申请执行的期间为二年。审 判 长  刘 君代理审判员  郭宇强人民陪审员  韩 芳二〇一六年五月十一日书 记 员  魏旭明本判决书援引法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付；剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十二条当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。