盐城市盐都区人民法院民 事 判 决 书(2015)都商初字第00645号原告中国银行股份有限公司盐城城南支行，住所地在江苏省盐城市盐都区解放南路249-4号。负责人张婷婷，该支行行长。委托代理人陈某，该支行员工。委托代理人李玉娟，江苏一正律师事务所律师助理。被告戴新明，居民。被告赵莲萍，居民。原告中国银行股份有限公司盐城城南支行（以下简称中行城南支行）与被告戴新明、赵莲萍金融借款暨担保合同纠纷一案，本院于2015年9月24日受理后，依法组成由审判员安红担任审判长，代理审判员庄媛、人民陪审员朱传顺参加的合议庭，于2016年2月15日公开开庭进行了审理。原告中行城南支行的委托代理人陈某、李玉娟到庭参加诉讼，被告戴新明、赵莲萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行城南支行诉称：2013年1月23日，我行与戴新明、赵莲萍签订融资宝个人房屋循环贷款额度合同、融资宝个人房屋循环贷款提款协议各一份，约定：戴新明、赵莲萍向我行贷款770000元，贷款期限为3年，贷款利率按照双方签订的提款协议中的相关约定执行，采用等额本息还款法，如未按合同及提款协议约定归还贷款本金，我行有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起按贷款所执行的利率的基础上加收40%的罚息，直至完全清偿为止。同日，我行与戴新明、赵莲萍签订个人贷款抵押合同一份，约定：戴新明、赵莲萍自愿以其所有的位于盐城市某某广场幢室为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年2月5日，我行依约将贷款770000元汇入戴新明、赵莲萍指定的深圳市某某有限公司的账户，戴新明、赵莲萍向我行出具了借款借据。贷款发放后，戴新明、赵莲萍自2015年8月始不按约定期限归还贷款。现要求戴新明、赵莲萍立即偿还借款本金、利息、罚息计139146.09元（暂算至2015年8月17日，利随本清，2015年8月18日之后产生的利息、罚息均按合同约定的方式和标准确定），并承担律师代理费8300元，并判令我行对抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，诉讼费由戴新明、赵莲萍负担。原告中行城南支行为支持其诉讼请求提供了以下证据：1、戴新明、赵莲萍的结婚证、常住人口登记卡复印件各一份；2、戴新明、赵莲萍贷款还款明细清单一份；3、2013年1月15日、2月1日戴新明、赵莲萍向中行城南支行出具的个人贷款申请表、提款申请和划款委托书各一份，戴新明、赵莲萍的收入证明各一份；4、2013年1月23日中行城南支行与戴新明、赵莲萍签订的“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同、个人贷款抵押合同各一份，2013年2月1日戴新明、赵莲萍向中行城南支行出具的个人抵押循环贷款额度用款申请表一份，2013年2月1日中行城南支行与戴新明、赵莲萍签订的“融资宝”个人循环额度贷款提款协议一份；5、销售不动产统一发票复印件一份；6、盐房权证市区字第号房屋所有权证、盐国用（2012）第号土地使用权证各一份，2013年1月盐房他证市区字第号房屋他项权证一份；7、2013年2月5日戴新明、赵莲萍向中行城南支行出具的借款借据一份；8、中行城南支行出具的授权委托书、中行城南支行与江苏一正律师事务所签订的委托律师代理合同、代理费发票各一份。被告戴新明、赵莲萍未作答辩，亦未提供证据。根据原告中行城南支行的起诉和提供的证据，被告戴新明、赵莲萍在答辩期限内未提出异议。本院对中行城南支行提供的证据，经审核认为，中行城南支行提供的证据具有真实性、合法性和关联性，可以认定作为定案依据。根据本院认定的证据及当事人各方对事实无异议部分，可以确认下列事实：2013年1月23日，戴新明、赵莲萍作为借款人（甲方）与中行城南支行作为贷款人（乙方）签订个人房屋循环贷款额度合同一份，约定：乙方自2013年1月23日至2016年1月22日为甲方提供最高不超过770000元的授信额度，一旦甲方使用本合同项下授信额度即构成对乙方的债务；甲方使用本合同项下的授信额度前应逐笔与乙方签订提款协议、借款借据方可使用本合同项下的额度；本合同项下每笔贷款的到期日不得晚于本合同约定的额度使用期限届满之日，使用授信额度所发生的借款本金余额不超过本合同约定的授信额度金额；本合同项下授信额度使用期限为3年，每笔借款的贷款期限从实际发放之日起开始计算，以提款协议的约定为准；每笔借款的贷款利率按照双方签订的提款协议中的相关约定执行；贷款提款方式见提款协议，乙方有权监督贷款的使用；本合同项下的还款方式有：（A）等额本息还款法：贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，计算公式为：每月偿还贷款本息=贷款本金月利率（1+月利率）还款月数/〔（1+月利率）还款月数-1〕；（B）等额本金还款法：每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减；（C）按月付息一次性还本：按月付息，在贷款到期日一次偿还贷款本金和剩余利息；（D）其他还款方式；如甲方选择贷款发放后按月开始归还贷款本息或按月归还利息的，则每月偿还贷款本息金额以计算公式的计算金额为准，还款日为每月12日，如最后一期还款日或贷款全部到期（包括乙方根据本合同认为甲方在本合同项下的贷款全部提前到期）日不在当月的还款日，则甲方需在最后一期还款日或贷款全部到期（包括乙方根据本合同宣布甲方在本合同项下的贷款全部提前到期）日付清全部应付利息；本合同项下每笔借款的还款方式由甲、乙双方在提款协议中予以确定；借款的利息从甲方每笔授信使用之日起按实际提款额和实际用款天数计算，日利率=年利率/360，月利率=年利率/12；甲方未按本合同及提款协议规定归还贷款本金，乙方有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加40%的利率；如甲方未按期足额付息，乙方有权就到期未付利息部分按照与贷款本金逾期的罚息利率计收复利；甲方未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息及其他任何应付款项，即构成违约，乙方有权要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同日，戴新明、赵莲萍作为抵押人（甲方）与中行城南支行作为抵押权人（乙方）签订个人贷款抵押合同一份，约定：为确保戴新明与中行城南支行签订的合同而产生的全部债务的履行，甲方自愿以其有权处分的盐城某某广场幢室房产为该合同项下借款人的全部债务提供抵押担保，抵押担保的债务为自2013年1月23日起至2016年1月22日止乙方与主债务人依据“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同而产生的全部债务，其中担保最高本金余额不超过770000元；抵押担保的主债务为本合同项下的债务，包括本金、利息（含利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；甲方应协助乙方办妥抵押登记手续，落实相关权证，甲方怠于履行的，乙方有权催告、督促其履行义务。上述抵押合同签订后，经盐城市房产交易登记中心对戴新明、赵莲萍用于抵押的盐城市某某广场4-4幢2501室的房屋办理了抵押登记，抵押登记的债权数额为770000元。2013年2月1日，戴新明、赵莲萍向中行城南支行出具贷款额度用款申请表申请提款。同日，戴新明、赵莲萍作为甲方（借款人）与中行城南支行作为乙方（贷款人）签订“融资宝”个人循环额度贷款提款协议一份，约定：戴新明、赵莲萍本次提款770000元，用于经营；本次提款的贷款期限为35个月，自贷款发放之日（以借款借据为准）起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；借款利率采用周期浮动方式，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；甲方选择等额本息还款方式，还款日为每月12日；甲方同意并授权乙方将贷款划入甲方指定的账户（户名：深圳市某某有限公司，账号：3390），甲方在此确认，一旦乙方将款项转入上述账户，乙方的放款义务即履行完毕；甲方未按本协议的规定，及时足额偿还任何一期贷款本息，乙方有权认为甲方在本提款协议下的贷款本息全部提前到期，甲方应立即全部清偿。2013年2月5日，中行城南支行将贷款770000元汇入戴新明、赵莲萍指定的深圳市侨港光电有限公司的账户，戴新明、赵莲萍向中行城南支行出具了等额的借款借据，该借据上载明:借款利率为浮动利率6.15‰(月息)。借款后，戴新明、赵莲萍按约归还了2013年2月至2015年7月期间的应付借款本息。自2015年8月起，戴新明、赵莲萍未能按期足额偿还中行城南支行借款本息。截止2015年8月17日，戴新明、赵莲萍尚欠中行城南支行到期应付未付贷款本息23577.86元（其中本金22694.8元、利息847.91元、逾期罚息35.15元）、未到期贷款本金115567.78元。为此，中行城南支行诉至本院。另查明，2015年9月2日，中行城南支行与江苏一正律师事务所签订委托代理合同，委托江苏一正律师事务所代理本案诉讼，并支付律师代理费8300元。本院认为，中行城南支行与戴新明、赵莲萍签订的贷款合同、抵押合同以及贷款提款协议,其意思表示真实,亦不违背国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效。戴新明、赵莲萍未按合同约定按期足额偿还贷款本息，应负逾期还款的违约责任。中行城南支行要求戴新明、赵莲萍偿还尚欠贷款本息（含逾期罚息）并按合同约定承担律师代理费的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。戴新明、赵莲萍自愿以坐落于盐城市某某广场4-4幢2501室的房产为借款提供抵押担保，并经有权部门办理了抵押登记，中行城南支行对该抵押物折价或该抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戴新明、赵莲萍归还原告中国银行股份有限公司盐城城南支行借款本息（含逾期罚息）139145.64元，并承担自2015年8月18日起至实际履行还款义务之日止按双方签订的贷款提款协议约定的方法和标准计算的利息、罚息；二、被告戴新明、赵莲萍支付原告中国银行股份有限公司盐城城南支行律师代理费8300元。上述第一、二项，限被告戴新明、赵莲萍于本判决书生效后十日内履行完毕。三、被告戴新明、赵莲萍届期未偿付上述债务，原告中国银行股份有限公司盐城城南支行对被告戴新明、赵莲萍抵押的位于盐城市某某广场4-4幢2501室的房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3249元，由被告戴新明、赵莲萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长 安 红代理审判员 庄 媛人民陪审员 朱传顺二〇一六年五月三日代书 记员 周伟伟附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；(三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。