重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2014)江法民初字第05128号原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行，住所地重庆市江北区建新北路37号，组织机构代码77845799-2。代表人屈蓉，行长。委托代理人宗江霞，重庆邦民律师事务所律师。委托代理人陈小立，重庆邦民律师事务所律师。被告杨杰，男，1984年5月2日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行与被告杨杰借款合同纠纷一案，本院于2014年6月11日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行的委托代理人宗江霞到庭参加诉讼，被告杨杰下落不明，经本院公告送达开庭传票，公告期限届满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行诉称，2012年8月24日，原、被告签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告以透支方式向原告借款6.9万元购车，分期期数36期。同日，双方签订了《抵押合同》，约定被告提供所购车辆为该笔借款作为抵押担保，并办理了车辆抵押登记。合同签订后，原告按约向被告提供了分期资金6.9万元。借款后，被告已经累计超过三期未按合同约定按时足额履行还款义务。现请求判令被告向原告偿付截至2014年5月1日的到期欠款8722.1元；原告依约定要求提前收回的本金及手续费28740元，以上共计37462.1元；判令被告支付透支利息（以应还未还金额为基数，从2014年5月2日起至前述第一项款项付清日止，按每日万分之五计算）、复利（以未支付的透支利息为基数，自2014年5月2日起至透支利息清偿之日止，按日万分之五计算，按月计付）；滞纳金（按到期还款日前最低还款额未还部分为基数，按每月5%计算）；判令原告对被告名下的渝A29X**北京现代汽车拍卖、变卖或折价所得价款享有有限受偿权；本案诉讼费用由被告承担。被告杨杰未答辩。经审理查明，2012年8月24日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《牡丹卡购车透支还款合同》，约定乙方通过汽车分期合作商购买北京现代BH7160BMY汽车，车辆总价款8.68万元，乙方以透支方式向汽车分期合作商支付购车款，透支金额6.9万元；甲方作为透支债权人，负责将资金划入乙方指定账户；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期偿还的金额为2159.39元，以后每期偿还的金额为2134元，从透支次月起于每月25日前偿还；乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并再次不可撤销的授权甲方从中直接扣款受偿；乙方应按分期支付的方式向甲方支付分期付款手续费7814.39元；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金，或者乙方虽按本合同按时足额存入还款资金但其账户被法院等有权机关冻结，导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数。若乙方没有按本合同约定按时足额存入资金等导致甲方累计三次或展期后一次无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还透支未还的全部款项。同日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定乙方为甲方以前述借款合同而形成的债权提供担保；抵押物为汽车一辆，车架号码LBEHDAEB0CY801361、发动机号CB383207。2012年8月16日，前述抵押车辆登记在被告名下，车牌号为渝A29X**；2012年9月12日，双方就该车办理了抵押登记。前述合同签订后，原告向被告提供了购车款6.9万元。借款后，被告未按约履行还款义务。截至2014年5月1日，被告已累计超过三期未按期足额还款，原告宣布借款提前到期，被告累计尚欠到期未还的借款本金、手续费、滞纳金、透支利息共计8722.1元，未到期的借款本金28740元。另查明，《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定，持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日期至还款日止的透支利息；持卡人可按照工商银行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。上述事实，有《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、信用卡流水、机动车登记证书、借款借据等书面证据材料及双方当事人陈述在卷证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，借款人应当按照约定期限返还借款，并按约定的期限支付利息，逾期返还借款的应当按照约定支付逾期利息。原、被告签订的《牡丹卡购车透支还款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，对双方当事人均有拘束力。合同签订后，原告已按约定实际履行出借义务，被告就应按约定归还借款。截至2014年5月1日，被告已三次逾期还款，且截至2014年5月1日已原告到期未还的借款本金、手续费共计8722.1元，已经构成违约。现原告要求被告支付已到期借款本金、提前归还未到期借款本金，并支付透支利息、复利、滞纳金，符合双方约定，本院予以主张。原、被告签订的《牡丹卡购车抵押合同》系双真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，并已办理抵押登记，其抵押合同有效，抵押权成立。故对原告请求对抵押物渝A29X**车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨杰于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行截至2014年5月1日的到期借款本金、手续费共计8722.1元，未到期借款本金28740元，合计37462.1元；二、被告杨杰于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行透支利息、复利、滞纳金（透支利息以37462.1元为基数，自2014年5月2日起至上述第一项款项付清之日止，按照日息万分之五计付；复利以未支付的透支利息为基数，自2014年5月2日起至透支利息清偿之日止，按照日万分之五计算，按月计付；滞纳金以最低还款额即当期未能偿还的全部欠款的10%为基数，自2014年5月2日起至全部欠款付清之日止，按每月5%计付）；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行在上述一、二项范围内，有权对被告杨杰用以抵押的渝A29X**车辆（车架号:LBEHDAEB0CY801361）折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费736元、公告费800元，合计1536元，由被告杨杰负担。此款已由原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行预交，被告杨杰在履行前述义务时一并支付原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行，本院不作清退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张必元代理审判员  李 韶人民陪审员  郭 敏二〇一四年十一月十日书 记 员  唐 展