贵州省安龙县人民法院民 事 判 决 书(2016)黔2328民初625号原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行，住所地贵州省安龙县招堤街道办事处马场坝。负责人孙朝端，行长，未到庭。委托代理人陈方明。代理权限：特别授权。被告张正芬，其余略。被告韦仁元（系张正芬之夫），其余略，未到庭。被告韦波，其余略。被告陈伯金，其余略。原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行诉被告张正芬、韦仁元、韦波、陈伯金金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月24日立案受理后，依法适用简易程序，于同年4月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈方明，被告张正芬、韦波、陈伯金到庭参加诉讼，被告韦仁元经本院传票合法传唤无正当理由拒绝到庭应诉，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告张正芬因参与安龙县兴隆镇阳方养殖合作社发展养殖业项目，资金不足，于2012年5月23日向我行申请借款人民币50000元，贷款期限叁年，采用可循环方式借款，借款利率为7.8%。被告韦仁元（张正芬之夫），为该笔贷款共同还款责任人，被告韦波、陈伯金为该笔贷款保证担保人，负连带责任。该合同签订后，被告张正芬于2012年7月27日凭原告发出的“贷款额度签约通知单”及被告张正芬的“身份证、银行卡（金穗惠农卡）”到原告指定的营业网点办理取款手续，并通过银行转账的方式将50000元转入到了被告张正芬的银行卡上。该贷款于2013年7月26日到期，被告张正芬已按照合同约定归还，并于2013年7月24日又以同样的方式借出50000元，于2014年7月23日到期，被告张正芬已按合同约定履行还款义务；于2014年7月22日又以同样的方式借出50000元，于2015年7月21日到期。贷款到期后，被告张正芬信用下降，还款意愿较差，未能按合同约定履行还款义务，造成该贷款逾期，已构成违约。经我行派客户经理多次对被告张正芬多次进行催收，但被告张正芬以各种理由进行拖延和推搪，至今尚未清偿其所欠原告的借款本息。同时原告也向被告韦波、陈伯金进行催收，请求其代被告张正芬偿还借款本息，但被告韦波、陈伯金却拒绝偿还。原、被告之间签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》和相关手续合法有效，原告已按合同约定向被告张正芬支付了贷款，但贷款到期后，被告张正芬却未能清偿，被告韦波、陈伯金也拒绝承担连带清偿责任。被告的行为是严重的违约行为，且违反合同证据确凿。现为维护原告合法权益，现诉请：一、判令被告张正芬、韦仁元归还原告贷款本金人民币50000元及利息、罚息（利息以会计记账记载为准计算至本笔贷款还清之日时止）；二、判令被告张正芬、陈伯金承担连带清偿责任；三、判令被告张正芬、韦仁元、陈伯金、韦波承担本案全部诉讼费用。原告在举证期限内提交以下证据：1.借款人张正芬、韦仁元身份证（复印件）、户口簿（复印件）、金穗惠农卡（复印件）、担保人陈伯金、韦波的身份证（复印件），证明当事人的诉讼主体资格。2.中国农业银行农户小额贷款业务申请表（复印件），证明被告张正芬向原告申请农户小额贷款。3.中国农业银行农户贷款借款合同（复印件），证明原告与各被告签订了借款合同，约定了借款本金、借款利率、借款期限、还款方式、担保方式、违约责任等事实。4.共同还款责任确认书（复印件），证明被告张正芬、韦仁元共同承担偿还责任。5.自助循环贷款额度签约/修改通知单（复印件）、中国农业银行记账凭证（复印件），证明原告向被告张正芬发出贷款通知单，被告张正芬已在原告处办理了取款手续，原告已按合同约定向被告张正芬支付了借款。6.张正芬还款明细，证明被告履约情况及违约事实。7.债务逾期催收通知书（复印件），证明贷款到期后，原告向各被告催告还款。被告张正芬辩称：原告的陈述是事实，我在借款合同上签字的，但我是不愿意申请贷款的，并且我和安龙县兴隆镇阳方养殖合作社签订了退股协议，我认为现在应由合作社承担还款责任。被告张正芬未提交证据。被告韦仁元未到庭应诉，也未提交书面答辩意见及证据材料。被告韦波辩称：我不承担连带清偿责任。被告韦波未提交证据。被告陈伯金辩称：我不承担连带清偿责任。被告陈伯金未提交证据。经审理查明：2012年5月23日，被告张正芬以养殖为由向原告申请借款，双方签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》（下称“《借款合同》”），《借款合同》约定的借款额度为人民币50000元；借款用途为养殖；借款提取及还款账号为XXX，凡与借款人银行卡（含借款人换领或变更后的银行卡）卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；用款方式为可循环方式；额度有效期自2012年7月27日至2015年7月25日，单笔借款期限最长不超过1年；利息采用固定利率，为借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮30%；逾期罚息为借款自逾期之日起，按借款执行利率基础上上浮50%计算至本息清偿为止；利随本清，到期一次性归还借款本息；担保方式为最高额保证，担保的债务最高余额为借款额度的1.5倍，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利……以及诉讼费等贷款人实现债权和担保权的费用，担保方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年。被告张正芬、陈伯金、韦波在《借款合同》“联保小组成员签名表”栏签名按印，案外人安龙县春梅种养殖农民专业合作社在“担保人”处加盖其印章，其法定代表人王春梅在该处的“法定代表人或者授权代理人”处签字盖章。同日，被告张正芬、韦仁元向原告出具了共同还款责任确认书，承诺张正芬向原告所借债务作为借款人家庭共同债务，由张正芬、韦仁元共同承担还款责任。2012年7月27日，原告将前述50000元的贷款发放至被告张正芬卡号为XXX的中国农业银行金穗惠农卡中。该笔借款的记账凭证载明正常利率上浮比30%、超期利率上浮比50%，即该笔借款利息为年利率7.8%，逾期利息为年利率11.7%，被告张正芬已提前归还该笔借款。后被告张正芬又于2013年7月24日向原告借款50000元，该笔借款于2014年7月23日到期，被告张正芬已按照约定于2014年7月23日归还该笔借款。后被告张正芬又于2014年7月22日向原告借款50000元，后有被告张正芬、韦仁元未履行还款付息义务，被告韦波、陈伯金及案外人安龙县春梅种养殖农民专业合作社亦未履行其担保义务，原告遂诉至本院，要求各被告共同归还贷款本金50000元并支付相应利息。庭审中，经本院询问，原告表示不要求追加案外人安龙县春梅种养殖农民专业合作社作为本案被告。上述法律事实，有原、被告在庭审中的陈述，原告提交的前述证据在卷印证，予以认定。本案争议焦点为各被告应否承担还款责任。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与各被告签订的《借款合同》意思表示真实，内容合法，为有效合同，各方均应依约履行各自的义务。原告于2014年7月22日按约定将50000元的借款发放至被告张正芬的农行金穗惠农卡，即已按合同约定履行了自己的义务。被告张正芬到期未还款付息，违反了合同约定的义务，其应偿还借款本金50000元及相应利息、罚息，被告张正芬所提应由安龙县兴隆镇阳方养殖合作社承担还款责任的辩解，与本案无关，本院不予支持。被告韦仁元在共同还款责任确认书中签名并按印，表明其认可该笔借款及相应利息作为夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，其应与被告张正芬共同承担还款责任。《借款合同》中约定了债务保证方式为连带责任保证，被告韦波、陈伯金认可其在《借款合同》中相应担保人栏签名按印或盖章。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”、第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……”的规定，被告韦波、陈伯金应当对被告张正芬的债务承担连带保证责任，被告韦波、陈伯金所提其不承担连带清偿责任的辩解，不能成立，本院不予支持。同时，因原告表示不追加案外人安龙县春梅种养殖农民专业合作社作为被告，故本院不再作相应追加。根据《中华人民共和国担保法》第十二条：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”的规定，被告韦波、陈伯金已承担保证责任的，有权向被告张正芬追偿，或者要求其余连带责任保证人（含案外人安龙县春梅种养殖农民专业合作社，本案不作处理，另案主张）清偿其应当承担的份额。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”等规定及前述理由，判决如下：一、被告张正芬、韦仁元于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行借款本金人民币50000元并支付利息至款项清偿之日止（利息以50000元为基数，自2014年7月22日至2015年7月21日按年利率7.8%计算，自2015年7月22日起按年利率11.7%计算）。二、被告韦波、陈伯金对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费1050元，减半收取525元，由被告张正芬、韦仁元、韦波、陈伯金共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院提出上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在限定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。审判员  周敏兴二〇一六年五月五日书记员  潘云梦