广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2014）中一法民二初字第1908号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。负责人：杨志盛，该分行行长。委托代理人：郑逸天，何嘉进，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。被告：陈银英，女，1968年4月10日出生，汉族，住广东省中山市。被告：吴浩枝，男，1968年10月16日出生，汉族，住广东省中山市。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告陈银英、吴浩枝信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员贺铁斌独任审理，于2014年10月14日公开开庭进行了审理。原告中行中山分行委托代理人郑逸天到庭参加诉讼，被告陈银英、吴浩枝经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行中山分行诉称：被告陈银英向原告中行中山分行申办中国银行白金信用卡（卡号：62590744********）。2013年12月10日，原告中行中山分行与被告陈银英签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同号：2013年DEFQ字003177号），约定由原告中行中山分行发放贷款给被告陈银英用于大额消费，金额为300000元，期限2年，被告陈银英应从贷款发放的次月起逐月还款。上述合同签订后，原告中行中山分行履行了放贷义务，但被告陈银英没有依约履行还款义务，至2014年5月14日止已拖欠原告中行中山分行本息及滞纳金共计262564.52元。原告中行中山分行诉至法院，请求判令：1.解除原告中行中山分行与被告陈银英签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；2.被告陈银英、吴浩枝向原告中行中山分行归还信用卡透支本息262564.52元，及从2014年5月15日起至清偿欠款之日止的利息、滞纳金；3.被告陈银英、吴浩枝向原告中行中山分行偿付律师费13000元；4.被告陈银英、吴浩枝承担本案的诉讼费用。诉讼过程中，原告中行中山分行补充事实与理由称，吴浩枝是陈银英的配偶，陈银英透支的信用卡款项属于夫妻共同债务，故吴浩枝应对陈银英所负中行中山分行的债务承担连带清偿责任。又因中行中山分行起诉后，陈银英偿还了部分款项，截止2014年9月30日，陈银英尚欠中行中山分行本金201052.29元、利息13281.25元、滞纳金9578.6元，故中行中山分行变更诉讼请求第2项为：陈银英、吴浩枝向中行中山分行偿还截止至2014年9月30日的信用卡透支本金201052.29元、利息13281.25元、滞纳金9578.6元，共计223912.19元（暂计至2014年9月30日止），之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止。原告中行中山分行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.信用卡申请表；2.中国银行信用卡领用合约；3.陈银英、吴浩枝身份证复印件；4.对账单流水明细表；5.中行客服系统截屏图；6.大额分期申请表；7.《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；8.借款借据；9.陈银英、吴浩枝结婚证复印件。被告陈银英、吴浩枝在法定期限内未提交书面答辩状，也未到庭应诉、质证及答辩。经审理查明：2013年11月8日，陈银英向中行中山分行申领中国银行白金信用卡，并在申请表上签名确认已参阅并同意遵守中国银行信用卡领用合约的条款、细则。中行中山分行经审核后，向陈银英发放了卡号为62590744********的信用卡。2013年12月10日，陈银英（乙方）与中行中山分行（甲方）签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2013年DEFQ字003177号），约定：乙方因资金周转需要，向甲方申请开立中银系列信用卡或提升已有中银系列信用卡长期信用额度；该卡的具体使用细则适用乙方申请该卡时与甲方签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则／附件）的具体内容；本合同项下乙方中银信用卡为卡号62590744********的信用卡，甲方同意授予乙方该卡“大额分期”授信额度为300000元，并划至乙方指定交易对象何桦芬的收款账户；甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期（一个月为一期），甲方向乙方收取分期手续费30000元；乙方未按本协议约定使用信用卡额度授信的或者未按甲方要求按时进行信用卡还款则视为违约，甲方宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，有权终止或解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；双方签署的卡号为62590744********的《中银信用卡申请表》领用合约（有些领用合约名称可能为《中银白金信用卡申请表领用合约》）构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；此外该协议书还约定了其他事项。上述合同签订后，中行中山分行于2013年12月10日将贷款300000元发放至陈银英指定的何桦芬的账户。此后，陈银英持卡消费并发生透支，未能按期还款。至2014年5月14日尚欠中行中山分行信用卡透支本息、滞纳金共计262564.52元。中行中山分行向陈银英经追讨上述款项无果，遂于2014年8月1日诉至本院，主张前述权利。诉讼过程中，被告陈银英、吴浩枝还了部分款项，截至2014年9月30日，被告陈银英、吴浩枝尚欠原告中行中山分行本金201052.29元，利息13281.25元，滞纳金9578.6元，合计223912.19元。又查：申请表所附中国银行信用卡领用合约载明：除本合约另有规定，乙方（陈银英）非现金透支交易从交易记账日至甲方（中行中山分行）规定的到期还款日止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准；乙方在到期还款日前偿还信用卡账号内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时还款，乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。另查：陈银英与吴浩枝为夫妻关系，双方于1990年10月18日登记结婚。本院认为：陈银英向中行中山分行申领信用卡，承诺遵守中国银行信用卡领用合约，此后双方签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，上述合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中行中山分行依约向陈银英发放了信用卡及贷款，履行了出借款项的义务。陈银英借款以及持信用卡透支消费后未按期还款，属于违约，中行中山分行有权依照约定解除借款协议书并要求陈银英提前偿还“大额分期”所有借款，陈银英还应承担清偿信用卡透支本金、利息、滞纳金等违约责任。关于律师费13000元，因中行中山分行没有证据证明其为实现债权支出了相应的律师费，故本院对中行中山分行主张的律师费不予支持。陈银英、吴浩枝系夫妻关系，本案债务形成于夫妻关系存续期间，应认定为陈银英、吴浩枝夫妻共同债务，吴浩枝应以夫妻共同财产对陈银英的前述债务承担连带清偿责任。陈银英、吴浩枝经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告陈银英签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年DEFQ字003177号）；二、被告陈银英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2014年9月30日止的本金201052.29元，利息13281.25元，滞纳金9578.6元，合计223912.14元，以及从2014年10月1日起至实际履行期限之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、中国银行信用卡领用合约的约定计算）；三、被告吴浩枝以夫妻共同财产对被告陈银英的前述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5433元，减半收取2716元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预付），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担128元，由被告陈银英、吴浩枝负担2588元（该款被告陈银英、吴浩枝应在判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  贺铁斌二〇一四年十一月十一日书记员  梁赞枢