成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0191民初2918号原告：中信银行股份有限公司成都分行。住所地：成都市高新区天府大道北段1480号拉·德方斯大厦。负责人：贺劲松，该分行行长。委托代理人：王心旋，四川和骏律师事务所律师。一般授权代理人。委托代理人：黄秀，四川和骏律师事务所律师。一般授权代理人。被告：钟利，男，汉族，1988年9月26日出生，住成都市高新区盛华北路***号*栋*单元***号。被告：周巧林，女，汉族，1989年12月27日出生，住成都市高新区盛华北路***号*栋*单元***号。二被告共同委托代理人朱阳，四川海峡律师事务所律师。特别授权代理人。原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）诉被告钟利、周巧林金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月23日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员李荣芳独任审判，于2016年5月18日、2016年5月30日公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托代理人黄秀，被告钟利、周巧林的共同委托代理人朱阳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中信银行成都分行诉称，被告钟利、周巧林作为借款人、抵押人与原告于2015年6月签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》，约定借款金额160万元，借款期限120个月，还款方为按月等额本息还款法。被告钟利、周巧林以其位于西航港街道川大路二段1号103栋3单元-1-2层1号住宅作为该笔贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。原告依约于2015年6月16日履行了借款本金160万元的支付义务，但自2015年9月1日至今，被告未能按期归还借款本息，构成违约，故原告诉至法院，请求依法判令：1、被告共同向原告归还贷款本金1582362.58元，利息、复利及相应罚息，以上述本金清偿之日为准（计算至2016年1月21日的利息、复利及相应罚息为60156.13元，准确数额以还清之日银行系统产生的数额为准）；2、被告共同支付实现债权的费用，其中律师费69270元；3、被告未及时清偿上述债务时，以抵押房屋（西航港街道川大路二段1号103栋3单元-1-2楼1号），对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物处置价款享有优先受偿权；4、被告共同承担本案的诉讼费用。被告钟利、周巧林辩称，被告借款1600000元属实，原告起诉的利息、罚息、复利过高，原告主张的律师费没有支付凭证。经审理查明，原告与被告钟利、周巧林签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（合同编号：811102001344号），合同约定，经被告申请，原告同意向被告提供总额为1600000元的综合授信额度，授信期限从2015年6月4日起至2026年6月4日止，被告申请使用授信额度时，需按原告要求签署借款合同等，被告在本综合授信额度项下贷款的金额、期限、利率、罚息率、用途、贷款支付方式、支付对象（范围）、还款方式等要素，通过原、被告双方签署的借款合同予以约定。本合同约定的授信期限内，原、被告双方签署的借款合同为本合同项下具体业务合同，与本合同构成一套不可分割的合同体系，借款合同项下产生的债权属于本合同最高额抵押担保的债权范围。本综合授信额度项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，抵押物为被告所有的位于西航港街道川大路二段1号103栋3单元-1-2层1号房屋，本合同项下最高额抵押担保的范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、保全费、公告费等）和其他所有应付的费用。原、被告签订了《中信银行个人借款合同》，双方约定：本合同项下原告向被告提供的贷款种类包括专项支付综合消费贷款，贷款金额人民币1600000元，贷款额度使用期限自2015年至2025年。贷款利率以贷款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础，上浮40%确定，即本合同项下贷款利率为7.91%,遇基准利率调整，自贷款发放日起首次利率调整日确定为2016年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日，还款总期数为120期，每期还款本息19336.41元，但首次还款日为放款日的次月1日，借款到期时利随本清。逾期归还贷款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，罚息为合同利率的150%，对逾期贷款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。被告不能按期归还本合同项下任何一笔贷款的本息或费用的，被告授权原告直接从被告在中信银行开立的任何账户中扣收相应的金额。原告为实现债务支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费等），均由被告方承担。被告不履行或不完全履行本合同约定的义务，未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，原告有权停止发放新的贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利。贷款担保方式为最高额抵押无阶段性保证，抵押物为被告所有的位于成都市双流县西航港街道川大路二段1号103栋3单元-1-2层1号房屋，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、保全费、公告费等）和其他所有应付的费用。2015年6月8日，原、被告就该抵押房屋办理了他项权登记，并取得《房屋他项权证书》，载明他项权种类为抵押权，债权数额1600000元，债务履行期限从2015年6月4日起至2026年6月4日止。2015年6月16日，原告依据合同约定向被告发放了全部贷款1600000元，原告出具《个人借款凭证》载明：借款人钟利、周巧林，年利率7.91%，金额1600000元，放款日期2015年6月16日，到期日期2025年6月16日，用途综合消费，被告钟利、周巧林在该《个人借款凭证》的借款人签章处签名。在合同履行过程中，被告并未完全按照双方所签上述合同全面履行还款义务，自2015年9月1日起开始逾期，截止2016年1月21日，被告尚欠原告借款本金1582362.58元，利息、罚息60156.13元。再查明，原告为提起本案诉讼，委托四川和骏律师事务所律师提供相关法律服务，并与其签订了《委托代理协议书》，支付律师代理费69270元。以上事实，有原、被告的当庭陈述、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》、《个人借款凭证》、《房屋他项权证》、欠息表、《委托代理协议书》及律师代理费《发票》等证据予以证明。本院经审查，认为上述证据能够相互印证，具有真实性、合法性、关联性，证明本案待证事实，故予以采信。本院认为，原告与被告钟利、周巧林签订的《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》是原、被告双方真实意思表示，合同内容清楚、条款明确，不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效，对当事人均具有约束力。上述合同签订后，原告按约向被告钟利、周巧林提供了借款，借款合同履行期间被告钟利、周巧林未按合同约定按期支付借款本息，原告依据《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》的约定宣布贷款提前到期，要求被告钟利、周巧林归还所欠全部借款本金、利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。被告辩称原告主张的利息、罚息、复利过高，本院认为，该利息、罚息、复利在双方签订的《中信银行个人借款合同》有明确约定，且该约定不违反法律的规定，故本院对原告的该项主张，予以支持，对被告的该辩解意见，本院不予采纳。对原告要求被告支付律师费的请求，被告辩称原告没有提供支付凭证，本院认为，原、被告双方签订的《中信银行个人借款合同》中对于律师费的承担有明确的约定，且原告在诉讼中提供了《委托代理协议书》、《发票》证明该费用已实际发生，故对原告的该项请求，本院予以支持，对被告的该辩解意见，本院不予采纳。对原告要求就抵押财产享有优先受偿权的请求，本院认为，原、被告之间就被告提供的抵押财产设立了抵押，并已依法进行了抵押权登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”之规定，在被告钟利、周巧林未按约履行义务的情况下，原告对抵押财产在约定的担保范围内依法享有优先受偿权，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告钟利、周巧林于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司成都分行归还借款本金1582362.58元及利息、罚息、复利（利息、罚息截止2016年1月21日共计60156.13元，从2016年1月22日起的利息、罚息、复利，按原、被告双方签订的编号为811102001345号的《中信银行个人借款合同》中约定的条款计算至本金付清之日止）；二、被告钟利、周巧林于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司成都分行支付律师费69270元；三、如被告钟利、周巧林未按照本判决第一、二项履行给付义务，原告中信银行股份有限公司成都分行有权对被告钟利、周巧林所有的位于成都市双流县西航港街道川大路二段1号103栋3单元-1-2层1号房屋依法拍卖、变卖所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费10103元、保全费5000元，由被告钟利、周巧林共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  李荣芳二〇一六年五月三十日书 记 员  廖 真