江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2013）太商初字第1262号 原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省太仓市城厢镇。 法定代表人张云青，该公司董事长。 委托代理人朱志刚。 委托代理人张豪。 被告洪泽恒缘食品有限公司，住所地江苏省淮安市洪泽经济开发区。 法定代表人徐江勤。 被告徐江勤。 被告蔡新。 被告李光有。 委托代理人卜贤生，北京市惠诚（昆山）律师事务所律师。 被告江苏荷花家用纺织品有限公司，住所地江苏省淮安市洪泽县。 法定代表人蔡新。 被告洪泽百特精密机械有限公司，住所地江苏省淮安市洪泽县。 法定代表人李光有。 委托代理人卜贤生，北京市惠诚（昆山）律师事务所律师。 原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司诉被告洪泽恒缘食品有限公司、徐江勤、蔡新、李光有、江苏荷花家用纺织用品有限公司、洪泽百特精密机械有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月17日受理后，依法组成合议庭，于2014年6月18日、6月20日公开开庭进行了审理。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司的委托代理人朱志刚，被告李光有和洪泽百特精密机械有限公司的委托代理人卜贤生到庭参加诉讼。被告洪泽恒缘食品有限公司、徐江勤、蔡新、江苏荷花家用纺织用品有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司诉称：2013年5月22日，原告与被告洪泽恒缘食品有限公司签订一份《授信协议》，原告根据被告洪泽恒缘食品有限公司的需要和自己的可能，向被告洪泽恒缘食品有限公司提供主债权本金最高余额不超过人民币50万元的授信额度。同时，被告蔡新、李光有、江苏荷花家用纺织品有限公司、洪泽百特精密机械有限公司分别与原告签订《最高额保证担保合同》各一份，约定上述被告对借款合同形成的相关债务承担连带责任保证。2015年5月22日，被告洪泽恒缘食品有限公司与原告签订了《借款合同》一份，约定由原告向被告苏州坤阳物资有限公司发放贷款50万元，期限自2013年5月22日至2013年11月21日，利率约定为每年9.52%，约定以按季计息到期还本方式支付合同项下本金和利息，结息日为每季末月20日，约定如被告洪泽恒缘食品有限公司未按约定期限还款，又未获准展期的，原告有权就逾期部分从逾期之日起按合同约定利率的1.5倍计收利息。上述合同签订后，原告按约发放了贷款。被告洪泽恒缘食品有限公司未能归还2013年第二季度利息逾期至今，现贷款已经逾期。被告洪泽恒缘食品有限公司尚结欠原告贷款本金50万元及相关利息，其余担保人也未履行相应的担保责任。另，被告徐江勤作为借款人公司股东向原告书面承诺对上述借款承担连带责任保证。故诉至法院，请求法院判令：1、被告洪泽恒缘食品有限公司立即归还原告借款本金50万元，利息12164.4元（暂从2013年6月21日起计算至2013年9月20日，之后至该笔欠款还清之日的利息按借款合同约定利率的1.5倍计算）；2、被告徐江勤、蔡新、李光有、江苏荷花家用纺织品有限公司、洪泽百特精密机械有限公司对上述欠款承担连带清偿责任；3、上述被告共同承担诉讼费用。庭审中，因被告蔡新归还了8万元，原告变更第一项诉请本金为42万元。 被告李光有和洪泽百特精密机械有限公司辩称：一、被告李光有、洪泽百特精密机械有限公司不应该承担担保责任。1、担保合同是否为两被告签字或盖章无法确认，也无法确认担保合同形成时间为2013年5月22日，因此对原告提供的担保合同的真实性和合法性有异议。2、即使签字或盖章系两被告所为，也并非两被告的真实意思表示。被告李光有和被徐江勤只是认识，并没有任何私交也没有业务往来，故不可能为其提供担保。洪泽恒缘食品有限公司于2013年5月20日在原告处贷款100万元，期限为1年，当时原告经办人高翔拿许多贷款资料，让被李光有签字盖章，高翔并没有向李光有说明向被告借款人提供担保的事情，该两份担保合同很可能是高翔混在上述资料中骗取被告的签字和盖章。故并非自愿为被告提供担保。二、原告提供借款借据与借款合同和担保合同为同一天，不符常理，被告洪泽恒缘食品有限公司是否实际取得原告发放的贷款无法确认。三、借款合同对贷款利率约定不明，采用14.28%的利率明显过高，显失公平。四、请法庭查明被洪泽恒缘食品有限公司、徐江勤的送达情况，如果法庭根据被告的住所地、户籍地无法送达诉讼文书，应当进行公告。 被告洪泽恒缘食品有限公司、徐江勤、蔡新、江苏荷花家用纺织品有限公司未作答辩。 经审理查明：2013年5月22日，原告与被告洪泽恒缘食品有限公司签订了《授信协议》一份，约定自2013年5月22日至2013年11月21日期间，原告根据被告洪泽恒缘食品有限公司的需要和自己的可能，向被告洪泽恒缘食品有限公司提供主债权本金最高余额不超过人民币50万元的授信额度。同时，被告蔡新、李光有、江苏荷花家用纺织品有限公司、洪泽百特精密机械有限公司分别与原告签订《最高额保证担保合同》三份，约定上述被告对借款合同形成的相关债务承担连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息及实现债权及担保权的费用等，保证期间从主合同生效之日起至授信业务中最后一次还款的履行期届满后两年。2013年5月22日，被告洪泽恒缘食品有限公司与原告签订了《借款合同》一份，约定由原告向被告洪泽恒缘食品有限公司发放贷款50万元，期限自2013年5月22日至2013年11月21日，利率按照提款日人民银行公布的一年档次贷款基准利率上浮70%，约定以按季计息到期还本方式支付合同项下本金和利息，结息日为每季末月20日，约定如被告洪泽恒缘食品有限公司未按约定期限还款，又未获准展期的，原告有权就逾期部分从逾期之日起按合同约定利率的1.5倍计收利息。 上述合同签订后，原告按约发放了贷款。被告洪泽恒缘食品有限公司未能归还2013年第二季度利息逾期至今，且贷款已经逾期。现尚欠原告贷款本金42万元、利息12164.4元（暂计算至2013年9月20日）。 原告向本院提供了对被告李光有的面谈记录，内容是向李光有告知为借款人担保的事实，记录落款有李光有签名。合同经办人高翔和面谈记录的经办人李政向本院证实，合同尾部及记录尾部是李光有本人签字。 另查明，被告徐江勤在被告洪泽恒缘食品有限公司向原告申请授信时提供的《企业客户基本信息登记表》中书面承诺：“1、同意本单位与原告发生信贷业务并保证按约履行还本付息等各项义务；2、保证本单位提供给原告的各项信息和资料合法、证实、有效的；3、如未违背上述2款承诺，我们董事（股东）会成员愿意承担连带保证清偿责任。保证期限为本单位在贵行结欠的每笔信贷业务发生之日起至其到期日之后两年，清偿范围包括但不限于本金、利息及实现债权的费用等。若公司未能按约履行还本付息等各项义务时，被告作为公司股东愿意承担连带保证责任”。 以上事实，由原告提供的《最高额保证担保合同》、《借款合同》、《企业客户基本信息登记表》、借款借据及当事人的陈述等证据证明。 本院认为：原告与被告洪泽恒缘食品有限公司、蔡新、江苏荷花家用纺织用品有限公司分别签订的《授信协议》、《最高额保证担保合同》、《借款合同》，原告均提供了原件，上述被告也未提出异议，因此本院认为上述合同均合法有效，应受到法律的保护。本案中，原告按照《借款合同》的约定，向被告洪泽恒缘食品有限公司发放了贷款50万元，该款支付至被告洪泽恒缘食品有限公司开立在原告洪泽支行的结算账户中，被告洪泽恒缘食品有限公司理应按约归还借款本息，被告洪泽恒缘食品有限公司从2013年第二季度开始欠息，且贷款到期后，也未能归还原告借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。根据原告陈述及借款合同的约定，被告洪泽恒缘食品有限公司结欠原告的借款本金42万元，利息12164.4元（计算至2013年9月20日，之后按照借款合同的约定利率1.5倍计算至款付清之日止），本院予以确认，故对原告该项诉请予以支持。 关于被告李光有和洪泽百特精密机械有限公司辩称利息过高一节，本院认为借款人与原告在借款合同中明确约定了借款利息及逾期罚息的计算方法，按照《合同法》的规定，被告洪泽恒缘食品有限公司逾期归还借款，应承担支付罚息的违约责任，利息及罚息约定的计算方法并未超过中国人民银行公布的同期同类贷款利率的四倍，本院不予调整，故对被告李光有和洪泽百特精密机械有限公司此节答辩意见不予采纳。 关于原告与被告李光有、洪泽百特精密机械有限公司签订的《最高额保证担保合同》的效力问题，本院认为该合同合法有效，应受到法律保护。理由是：一、根据原告提供的对李光有的面谈记录和经办人的证实，该合同及面谈记录均有李光有本人签名或洪泽百特精密机械有限公司的盖章，被告并无证据证明其不具有合法性。二、李光有作为完全民事行为能力人，其对签名的后果理应知晓，对被告洪泽恒缘食品有限公司提供担保均在合同及面谈记录里载明，故其应明知担保事实，其意思表示真实。其是否与借款人存在私交或其他业务往来不影响其书面的意思表示。三、被告李光有、洪泽百特精密机械有限公司并无证据证明原告是将上述材料混在其他合同中让其签字或盖章的，且被告有义务对材料进行核实，未核实造成的后果应由被告自行承担。因此，本院认为该合同合法有效。 关于合同及借据形成时间同一天不符合常理的问题，根据原告提供的合同文本原件，合同的落款时间均为同一天，而且同一天发放了贷款，这仅说明原告作出最后承诺时间在同一天，合同生效并立即履行合同，不违反法律或行业规定，也符合银行放贷的一般流程，且本案合同及借据形成时间为同一天并不影响各被告应承担的责任，故对被告李光有、洪泽百特精密机械有限公司此节答辩意见不予采纳。 关于被告洪泽恒缘食品有限公司、徐江勤的送达问题，本院根据两被告提交给原告的送达地址确认书送达相关法律文书，在金融借款案件中，该地址确认书可作为本案文书送达的依据，因其本人提供的地址未实际送达的，后果应由两被告自行承担，故对被告李光有、洪泽百特精密机械有限公司应采用公告送达的答辩意见不予采纳。 按照《最高额保证担保合同》和《企业客户基本信息登记表》的约定，被告徐江勤、蔡新、李光有、江苏荷花家用纺织品有限公司、洪泽百特精密机械有限公司承诺对洪泽恒缘食品有限公司的债务承担连带清偿责任，不违反法律规定，故对原告该项诉请本院予以支持。担保人承担保证责任后，有权向被告洪泽恒缘食品有限公司追偿。 被告洪泽恒缘食品有限公司、徐江勤、蔡新、江苏荷花家用纺织品有限公司无正当理由拒不到庭，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告洪泽恒缘食品有限公司于本判决生效后10日内归还原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司借款本金42万元，利息12164.4元（计算至2013年9月20日，之后按借款合同约定利率1.5倍计算至款付清之日止）。 二、被告徐江勤、蔡新、李光有、江苏荷花家用纺织品有限公司、洪泽百特精密机械有限公司对被告洪泽恒缘食品有限公司的上述债务承担连带清偿责任。 本案受理费8984元，财产保全费3520元，合计12504元，由被告洪泽恒缘食品有限公司、徐江勤、蔡新、李光有、江苏荷花家用纺织品有限公司、洪泽百特精密机械有限公司共同负担。原告同意预交的案件受理费由被告直接给付，本院不再退还，由上述被告在本判决生效后10日内直接给付原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。 审 判 长  林 森 人民陪审员  范培亚 人民陪审员  陈蓉锦 二〇一四年六月二十日 书 记 员  仇敏倩 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第三十一条保证承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。