江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2014）熟商初字第01202号 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路**。 负责人陈鹏，该行行长。 委托代理人陶莉。 委托代理人陈建平。 被告阮圣渝。 被告朱丽梅。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农行常熟分行）诉被告阮圣渝、朱丽梅金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月27日立案受理后，依法由审判员金连涛适用简易程序于2014年9月23日公开开庭进行了审理，原告农行常熟分行的委托代理人陶莉到庭参加诉讼，被告阮圣渝、朱丽梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行常熟分行诉称：2012年4月23日，两被告与原告签订编号为32020120120041106的《个人购房担保借款合同》，借款金额为20万元，借款期限至2022年4月22日，约定按月等额本息还款，借款用于购房常熟市东南经济开发区9号凯悦金领公寓小区××××房屋，以所购房屋作抵押物为购房借款提供抵押担保，并办理了登记手续。合同签订后，原告依约发放了按揭贷款人民币20万元。现被告未按合同约定按期足额还款，原告多次催收仍不归还，被告已构成违约。原告于2014年8月12日向被告发出《贷款到期通知书》，宣布合同项下贷款提前到期，被告应于2014年8月18日前归还全部借款本息，但被告到期未履行还款义务。两被告系夫妻关系，上述购房借款在夫妻关系存续期间发生，属于夫妻共同债务，且被告朱丽梅签订了《家庭财产承担连带责任清偿贷款责任承诺书》，愿意以家庭财产对该笔借款承担无限连带责任。为维护合法权益，原告诉请：判令被告阮圣渝、朱丽梅立即归还原告截止2014年8月18日的借款本金176042.76元、支付欠息人民币8678.49元，及自2014年8月19日起至生效法律文书确定的履行日止的利息、复利、罚息；原告有权以折价或者拍卖、变卖被告抵押的常熟市东南经济开发区9号凯悦金领公寓小区××××房屋所得价款优先受偿；诉讼费由两被告承担。 被告阮圣渝、朱丽梅未有答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2012年3月21日，被告阮圣渝（借款人）与农行常熟分行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：原告农行常熟分行向被告阮圣渝提供贷款人民币20万元，用于购买常熟市凯悦金领公寓小区××××房屋；借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%执行年利率；还款采用等额本息还款法，周期为1个月，每期末月的借款发放日对应日为还款日；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已经发放借款，有权提前行使担保权。被告阮圣渝、朱丽梅以常熟市凯悦金领公寓小区1号楼××××室房屋为该笔借款抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2013年5月23日，被告在常熟市房屋登记管理部门办理了房屋他项权登记，房屋的他项权人为原告农行常熟分行，其中，常熟东南经济开发区金都路9号凯悦金领公寓1幢××××室房屋的抵押金额为13万元；常熟东南经济开发区金都路9号凯悦金领公寓1幢××××室房屋的抵押金额为7万元。常熟市房屋权属登记查询单显示常熟东南经济开发区金都路9号凯悦金领公寓1幢××××室房屋的抵押担保范围为“详见合同”。 被告朱丽梅和阮圣渝系夫妻关系。2012年3月21日，被告朱丽梅向中国农业银行股份有限公司常熟市分行出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，自愿以家庭财产为该笔贷款承担连带清偿责任。2012年4月23日，中国农业银行股份有限公司常熟市分行向被告阮圣渝发放贷款人民币20万元，执行年利率7.755%，逾期利率11.6325%，贷款期限自2012年4月23日至2022年4月22日。后被告阮圣渝未能按约足额偿还借款本息。2014年2月28日，原告向被告发出逾期贷款催收通知书。2014年3月25日，原告向被告发出律师函，催收逾期欠款。2014年8月14日，原告向被告阮圣渝、朱丽梅发出《宣布贷款到期通知书》，告知因被告阮圣渝、朱丽梅未按合同约定按时足额偿还借款本息，原告依据借款合同的约定宣布贷款于2014年8月18日提前到期。但被告阮圣渝、朱丽梅此后未归还借款本息。原告农行常熟分行诉讼来院。截至2014年8月18日，被告阮圣渝结欠原告农行常熟分行借款本金176042.76元、利息8102.93元、罚息320.08元、复利255.48元，合计人民币184721.25元。 以上事实，有原告提交的营业执照、身份证、结婚证复印件、个人购房担保借款合同、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、个人借款凭证、房屋他项权登记证明、未还款查询单、逾期贷款催收通知书、律师函、提前到期通知书及本案的庭审笔录等证实。 本院认为：原告中国农业银行股份有限公司常熟分行与被告阮圣渝签订的《个人购房担保借款合同》依法成立且合法有效，对原、被告双方均具有法律约束力。原告农行常熟分行依约发放借款后，被告阮圣渝未能按约足额偿还借款本息，故原告农行常熟分行有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告阮圣渝按借款合同约定承担相应的民事责任。被告朱丽梅与阮圣渝系夫妻关系，且被告朱丽梅向原告出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，被告朱丽梅应对被告阮圣渝的该笔债务承担共同还款责任。现原告农行常熟分行已宣布贷款到期，并提起诉讼要求被告阮圣渝、朱丽梅归还借款本金176042.76元、支付计算至2014年8月18日的利息8678.49元及自2014年8月19日起至生效判决确定的履行之日止按借款合同约定计算的利息、罚息和复利，该诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告阮圣渝、朱丽梅以常熟市凯悦金领公寓小区××××房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告系抵押权人，原告诉请就该房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，有借款合同为依据，且办理了抵押登记，本院予以支持。对本案抵押担保的范围，《个人购房担保借款合同》的约定与房屋他项权登记的范围不一致，不动产登记薄是物权归属和内容的根据，抵押担保的范围应以不动产登记薄记载内容为准。被告阮圣渝、朱丽梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告阮圣渝、朱丽梅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司常熟分行支付借款本金人民币176042.76元，计算至2014年8月18日的利息、罚息、复利8678.49元，合计184721.25元，并支付自2014年8月19日起至生效判决确定的履行日止按《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》计算的利息、罚息和复利（如采用转账方式支付，请汇入原告中国农业银行股份有限公司常熟分行指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区分行，账号：73×××17）。 二、原告中国农业银行股份有限公司常熟分行有权对被告阮圣渝、朱丽梅提供抵押的常熟市凯悦金领公寓小区1号楼××××室房屋以折价或者拍卖、变卖所得款项优先受偿本案债务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2062元、保全费1520元，合计诉讼费人民币3582元，由被告阮圣渝、朱丽梅负担（原告同意其预交案件受理费3582元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区分行营业部，账号：10×××99）。 审判员  金连涛 二〇一四年十一月三日 书记员  钱 杰 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国婚姻法》 第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。