宁夏回族自治区平罗县人民法院民 事 裁 定 书(2016)宁0221民初1107号原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司，住所地：平罗县。法定代表人宋守安，系宁夏平罗农村商业银行股份有限公司董事长。委托代理人金晓林，男，1984年8月21日出生，回族，系宁夏平罗农村商业银行股份有限公司职员，住银川市。特别授权代理。被告吴汉金，男，1957年12月28日出生，汉族，住平罗县。被告郑利华，女，1960年12月28日出生，汉族，住平罗县。被告吴瑞，男，1983年8月8日出生，汉族，个体户，住平罗县。被告郑生林，男，1967年6月8日出生，汉族，住平罗县。本院于2016年3月2日立案受理了原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司（以下简称“平罗农商行”）诉被告吴汉金、郑利华、吴瑞、郑生林金融借款合同纠纷一案后，依法组成合议庭，于2016年5月10日公开开庭进行了审理。原告平罗农商行的委托代理人金晓林、被告吴瑞到庭参加了诉讼，被告吴汉金、郑利华、郑生林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。平罗农商行诉称，2014年11月13日，��汉金以承包建筑工程为由，向平罗农商行申请贷款300000元。郑利华在借款申请审批表上签字确认并愿意与吴汉金为该笔贷款共同承担清偿责任。后经调查核实，平罗农商行同意给吴汉金贷款300000元，由吴瑞、郑生林提供连带清偿责任担保，并用吴瑞名下的宁BA95**号奥迪A8轿车一辆做抵押担保。平罗农商行于2014年11月13日与吴汉金签订借款合同，与吴瑞签订抵押合同，与吴瑞、郑生林签订保证合同。合同约定，借款期限12个月，自2014年11月13日起至2015年11月9日止，利率10‰；结息方式为：按季结息，结息日为每季末月的20日；罚息方式为：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息；复利方式为：借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按照合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利。该笔贷款到期后，吴汉金未按合同约定还款，其行为构成违约，经平罗农商行催要，亦未偿还贷款本金及利息。现平罗农商行诉至法院，请求依法判令：1、吴汉金、郑利华向平罗农商行偿还贷款本金300000元，利息、罚息及复利42606.57元，本息342606.57元（利息计算至2016年1月5日）；2、判令吴瑞、郑生林对上述贷款本息及原告为实现债权的一切合理费用承担连带清偿责任；3、由吴汉金、郑利华、吴瑞、郑生林承担本案诉讼费用及其他费用。吴汉金、郑利华、郑生林未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据。原告为支持其主张，当庭提供以下证��：1.放款通知书、借款借据、贷款申请表、借款合同、保证合同、抵押合同、借款申请、抵押物登记表各一份、利息清单两份（复印件加盖原告公司印章），证明：一、平罗农商行与吴汉金签订借款合同，与吴瑞签订保证合同，与吴瑞签订抵押合同，吴汉金向平罗农商行借款本金为300000元。月利率为10‰，按季结息，到期还本，贷款期限为12个月，从2014年11月13日至2015年11月9日止；二、被告吴瑞、郑生林为贷款提供连带保证责任，保证期限为2年；三、平罗农商行严格按照合同约定向吴汉金支付借款300000元；四、吴汉金严重违约未按照合同约定向平罗农商行支付贷款利息，到期未归还本金，截止到2016年1月5日欠平罗县农商行本息共计342606.57元。经吴瑞质证后认为，抵押合同和抵押物登记表是��印件，对此有异议。对其他证据无异议。2.吴汉金、郑利华、吴瑞、郑生林的身份证、结婚证各一份（复印件），证明借款人、担保人身份及婚姻关系情况。经吴瑞质证后无异议。本院对平罗农商行出示的证据综合分析后认为：平罗农商行提供的证据经吴瑞质证后，对抵押合同和抵押物登记表持有异议，对其他证据无异议。但吴瑞当庭认可其在抵押合同签名并办理了车辆抵押登记，经本院对平罗农商行提供的证据原件进行核对，均具有真实性、合法法、关联性，本院依法予以采信。经审理查明，吴汉金与郑利华系夫妻关系。2014年11月13日，平罗农商行与吴汉金签订《借款合同》一份，约定：吴汉金向郑利华借款300000元，借款期限自2014年11月13日起至2015年11月9日止；借款月利率为10‰，按季结息，结息日为每季末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利等相关内容。2014年11月13日，平罗农商行与吴瑞、郑生林签订《保证合同》一份，约定：吴瑞、郑生林对吴汉金的借款承担连带保证责任，保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年；保证范围为300000元本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。同日，平罗农商行与吴瑞签订《抵押合同》一份，合同约定，吴瑞以登记在其名下的宁BA95**号“奥迪”牌小型轿车一辆为吴汉金的上述借款提供抵押担保等相关内容，并就该车辆办理了抵押登记。以上合同签订后，平罗农商行于2014年11月13日向吴汉金发放借款300000元。吴汉金于2014年12月21日清息3800元，于2015年3月20日支付利息502.07元后，再未按约清息。借款到期后，吴汉金未向原告返还借款本金及利息，引起平罗农商行诉讼。另查明，郑利华在借款申请表上签名并声明，同意吴汉金向平罗农商行申请个人贷款，并承诺按照偿还贷款，如有违约，自愿与吴汉金共同承担偿还责任。本院认为，借款人应当按照合同约定的期限返还借款、支付利息。本案中，平罗农商行与吴汉金签订的《借款合同》合法、有效。吴汉金向平罗农商行借款300000元的事实清楚，合同中约定的利率不违反国家有关限制借款利率的规定，其未按合同约定的期限清偿借款本息的行为构成违约，因郑利华承诺对吴汉金的借款共同承担偿还责任，二人应当履行返还借款本息的义务。本院对原告主张截止2016年1月5日的利息核算后为41441.40元。故本院依法支持吴汉金、郑利华返还平罗农商行借款300000元，支付利息41441.40元，本息合计341441.40元。对平罗农商行主张2016年1月5日以后利息利随本清的诉讼请求，本院依法支持2016年1月6日至本案判决履行期届满之日期间的利息（按双方约定逾期月利率13‰计算）。吴瑞、郑生林与平罗农商行签订的《保证合同》真实、合法、有效，二人为该笔借款提供连带保证担保，且在保证期内，故对平罗农商行要求由吴瑞、郑生林承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。吴汉金、郑利华、郑生林经本院合法传唤，无正当理由拒���到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴汉金、郑利华于判决生效后十日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司借款本金300000元，支付利息41441.40元（利息计算至2016年1月5日），本息合计341441.40元；二、被告吴汉金、郑利华按照合同约定的月利率13‰向原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司支付自2016年1月6日至本案判决履行期届满之日期间相应利息；三、被告吴瑞、郑���林对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费6440元，由被告吴汉金、郑利华、吴瑞、郑生林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。审 判 长 马 琼人民陪审员 李 华人民陪审员 王翠玲二〇一六年五月二十日书 记 员 唐新鹏附1：判决书所依据的法律条款《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时���还；贷款人可以随时催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担连带保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证范围没有��定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱义务的，应当加倍支付迟延旅行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期限履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附2：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断。适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。