重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2015)江法民初字第12376号原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行，住所地重庆市江北区建北路37号，组织机构代码77845799-2。负责人屈蓉，行长。委托代理人张承欢，重庆宏声昌渝律师事务所律师。委托代理人杜鹃，重庆宏声昌渝律师事务所律师。被告邹清，男，1967年10月17日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告林淑凤，女，1968年7月21日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告重庆韩润汽车销售有���公司，住所地重庆市渝北区黄泥磅佳华世纪新城，组织机构代码56347819-8。法定代表人胡兵，经理。原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行（以下简称工商银行建北支行）与被告邹清、林淑凤、重庆韩润汽车销售有限公司（以下简称韩润公司）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行建北支行的委托代理人杜鹃到庭参加诉讼，被告邹清、林淑凤、韩润公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行建北支行诉称，2012年9月4日，工商银行建北支行与邹清、林淑凤签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定邹清向工商银行建北支行申请透支借款152000元用于支付购买汽车的剩余购车款，并约定了分期期数、分期还款金���、违约责任等；双方还签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定邹清自愿以自有车辆对前述债务提供抵押担保并办理了抵押登记。前述合同签订后，我行按约提供透支资金152000元，邹清未按约还款。韩润汽车公司向工商银行建北支行出具《担保承诺函》，对邹清的借款提供连带保证担保，韩润公司应承担连带清偿责任。现借款期已满，请求法院判令：1、被告邹清、林淑凤立即偿还借款本金25332元、分期手续费2868元，并支付截至2015年9月1日的透支利息1399.44元、滞纳金534.91元，合计30134.34元；2、被告邹清、林淑凤支付自2015年9月2日起至付清为止的透支利息、滞纳金（透支利息以25332元为基数，按日利率万分之五计算，利随本清；滞纳金按30134.34元的10%的5%按月计付）；3、若被告邹清、林淑凤未按时足额履行义务，则工商银行建北支行有权对被告邹清���以抵押的渝AMDX**车辆折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿；4、被告韩润公司对邹清的上述债务承担连带清偿责任。被告邹清、林淑凤未答辩。经审理查明，2012年9月4日，工商银行建北支行（甲方）与邹清（乙方）签订编号为201200225xxxxxx的《信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称《信用卡购车合同》），约定：乙方向汽车销售商购买汽车，车辆总价为217800元，乙方自行支付首付款65800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为152000元；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币4714.3��，以后每期偿还的金额为人民币4700元；乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；乙方应按分期支付方式向甲方支付分期付款手续费17214.3元；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数；乙方未按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；乙方累计三次违约或展期后发生一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。《中国工商银行牡丹信用卡章程》主要约定：“全部应付款���”指截至当前对账单日，贷记卡持卡人累计已经发卡机构记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和；“最低还款额”指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日前应该偿还的最低金额，是上一期帐单中最低还款额未还部分和当前账单日帐户透支余额10%的总和；《信用卡收费标准》主要约定：滞纳金按牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元；《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》主要约定：甲方除取现及转账透支外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的日期段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，林淑凤向工商银行建北支行出具《共同偿债人承诺书》，主要载明：本人愿作为共同债务人，对邹清与工商银行建北支行签订的《信用卡购车合同》项下的债务承担无条件、不可撤消共同偿债责任；本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。同日，工商银行建北支行（甲方）与邹清（乙方）签订编号为201200225xxxxxx的《信用卡购车专项分期付款抵押合同》（以下简称《信用卡购车抵押合同》），主要约定：邹清自愿以其购���的纳智捷牌汽车为前述《信用卡购车合同》项下债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；抵押物清单作为本合同附件，主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的，甲方有权行使抵押权。2012年9月26日，工商银行建北支行与邹清就登记在邹清名下车牌号码为渝AMDX**的汽车（车架号码：LVXG91508CBxxxxxx；发动机号：CB0xxxxxx）办理了抵押登记，抵押权人为工商银行建北支行。2012年8月28日，韩润公司向工商银行建北支行出具《担保承诺函》，主要载明：为了确保邹清（借款人）与工商银行建北支行签订的编号为201200225xxxxxx的《信用卡购车合同》切实履行，保障债权人债权实现，韩润公司自愿为邹清的前述债务提供连带责任保证担保；保证担保的范围包括《信用卡购车合同》项下的全部透支本金及利息、滞纳金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费等）；保证期间为借款人申请分期付款开始直至该笔分期付款结清为止后两年；如果贷款人主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权要求韩润公司先承担担保责任或要求韩润公司与物的担保人同时履行担保责任，韩润公司承诺不因此提出抗辩。前述合同签订以后，工商银行建北支行依约向邹清提供了透支资金152000元。借款发放后，邹清未按约履行还款义务。截至2015年9月1日，邹清已累计违约3次以上，尚欠借款本金25332元、分期手续费2868元、透支利息为1399.44元、滞纳金534.91元。上述事实，有《信用卡购车合同》【含《共同偿债人承诺书》】、《信用卡购车抵押合同》、《中国工商银行牡丹���用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、信用卡流水明细、机动车登记信息、付款凭证、身份证复印件、《担保承诺函》及当事人陈述等证据在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，工商银行建北支行与邹清签订的《信用卡购车合同》、《信用卡购车抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，工商银行建北支行向邹清按约发放了贷款，履行了合同义务，邹清应当按照约定的分期付款方式归还借款。截至2015年9月1日，邹清已累计三次以上未按时足额偿还应还分期款项，构成违约，应承担相应的民事责任。根据《信用卡购车合同》约定，工商银行建北支行有权要求邹清返还剩余借款本金，并有权要求支付分期手续费、利息、滞纳金。工商银行建北支行要求邹清支付分期手续费、利息、滞纳金的诉讼请求，其计算标准符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。邹清自愿以其购买的车辆为《信用卡购车合同》项下借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，工商银行建北支行的抵押权成立，其有权对抵押车辆拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。林淑凤自愿加入邹清在《信用卡购车合同》项下债务，其作为共同债务人，应当承担共同偿还借款的法律责任。韩润公司向工商银行建北支行出具《担保承诺函》系其真实意思表示，应按照《担保承诺函》的约定对邹清的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、���中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邹清、林淑凤于本判决生效后十日内返回原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行借款本金25332元、支付分期手续费2868元，并支付截至2015年9月1日的透支利息1399.44元、滞纳金534.91元，合计30134.34元；二、被告邹清、林淑凤于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行自2015年9月2日起至付清为止的透支利息、滞纳金（透支利息以25332元为基数，按日利率万分之五计算，利随本清；滞纳金以30134.34元为基数，按每月5%计付）；三、若被告邹清、林淑凤未按时足额履行义务，则原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行在上述第一、二项债权范围内，有权对被告邹清用以抵押的渝AMDX**车辆折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿；四、被告重庆韩润汽车销售有限公司对被告邹清的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费552元、公告费800元，合计1352元，由被告邹清、林淑凤负担。此款已由原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行交纳，被告邹清、林淑凤在履行前述义务时一并支付原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓���申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  文 莲代理审判员  吴克坤人民陪审员  刘成均二〇一六年五月五日书 记 员  马 佳