江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏1182民初255号原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行，组织机构代码证号××，住所地扬中市三茅街道扬子中路65号。负责人魏灿斌。委托代理人侍栋、杜庆龙。被告魏彩萍。被告王小俊。被告孙荣。原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行与被告魏彩萍、王小俊、孙荣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月12日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年5月23日公开开庭进行了审理。原告委托代理人侍栋到庭参加诉讼。被告魏彩萍、王小俊、孙荣经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行诉称，2012年12月，被告魏彩萍因购买奔驰汽车向原告申请汽车分期贷款业务，分期资金金额为260000元。被告王小俊系被告魏彩萍之丈夫，出具共同还款承诺书，自愿承担共同还款责任。该笔分期贷款业务以被告魏彩萍所购奔驰汽车进行抵押担保，并办理了抵押登记。被告孙荣自愿承担连带保证责任。嗣后，被告魏彩萍未能按期偿还借款本息。截止2015年8月23日，被告魏彩萍结欠原告本金64031.21元、利息（含滞纳金）1776.49元。原告催要未果，诉至法院，请求判令：1、被告魏彩萍、王小俊立即偿还原告汽车分期贷款本金64031.21元、利息（含滞纳金）1776.49元和后续利息和滞纳金（自2015年8月24日起至实际还清之日止，按金穗贷记卡章程、领用合约约定的标准计收），并承担违约责任；2、被告孙荣对上述欠款承担连带保证责任；3、原告对被告所有的苏L×××××奔驰汽车抵押物享有优先受偿权；4、三被告承担本案的诉讼费用。被告魏彩萍、王小俊、孙荣均未作答辩，亦未向本院提供证据。经审理查明，2012年12月，被告魏彩萍与扬中市新悦汽车销售服务有限公司签订车辆购销合同一份，约定被告魏彩萍向扬中市新悦汽车销售服务有限公司购买梅赛德斯奔驰BJ7182汽车一辆，价格为385000元。同年12月20日，被告魏彩萍向扬中市新悦汽车销售服务有限公司支付购车首付款125000元，剩余款项260000元向原告申请分期付款。同年12月30日，被告魏彩萍填写金穗贷记卡汽车分期业务申请表一份，申请办理购车款260000元分期付款业务，并签名确认“申请人自愿申请汽车分期付款业务，知悉并同意申请表背面《金穗贷记卡汽车分期业务细则》，所申请信用额度仅用于购买订购汽车”。《金穗贷记卡汽车分期业务细则》载明：“一、申请人自愿向中国农业银行股份有限公司申请金穗贷记卡汽车分期业务，并如实填具《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》。银行审批同意后，对指定的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，申请人在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具或农行指定POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款。申请人以该指定的贷记卡账户作为还款账户支付分期手续费和偿还分期资金。”嗣后，被告魏彩萍填写中国农业银行金穗乐分卡申请表一份，申请办理信用卡，以信用卡授信额度支付购车款。被告魏彩萍签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”，并签名确认。该申请表附件中《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明：“第四条利息和费用2、乙方（被告魏彩萍）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。……4、甲方（原告）以日利率万分之五计算，按月计收复利。”收费标准载明：“滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%”。2013年1月，扬中市新悦汽车销售服务有限公司向被告魏彩萍交付奔驰汽车。同年1月4日，被告魏彩萍办理车辆登记手续，车牌号码为苏L×××××。同年1月24日，原告向被告魏彩萍发放信用卡一张，卡号为62×××77。同年1月25日，原告与三被告签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同一份，约定原告对被告魏彩萍的上述信用卡授予分期付款购车的信用额度，用于被告魏彩萍在扬中市新悦汽车销售服务有限公司购买奔驰汽车。被告魏彩萍使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款），并分期偿还银行分期资金260000元，分期手续费27300元，分期付款期数为36期。被告孙荣自愿承担连带保证责任。被告魏彩萍、王小俊自愿以上述所购奔驰汽车提供抵押担保。如被告魏彩萍未在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，原告有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。同日，原告就该奔驰汽车抵押担保进行了抵押登记。被告王小俊出具共同还款承诺书一份，承诺其作为被告魏彩萍丈夫，自愿对上述借款承担共同还款责任。同年1月28日，被告魏彩萍授权原告直接将购车款260000元从上述信用卡额度内支付给扬中市新悦汽车销售服务有限公司。截止2015年5月12日，被告魏彩萍均按约偿还了当期本息。嗣后，被告魏彩萍未能按期偿还每期本息。截止2015年8月23日，被告魏彩萍结欠原告汽车分期贷款本金64031.21元、利息（含滞纳金）1776.49元。原告催要未果，引起本案诉讼。审理中，原告变更第一项诉讼请求，暂不主张要求被告魏彩萍、王小俊承担违约责任。被告魏彩萍、王小俊、孙荣长期外出且下落不明，本院遂于2016年2月17日向其公告送达起诉状副本等应诉材料，限其期限内到庭参加诉讼，但公告期限届满后，三被告未能到庭参加诉讼，故本院依法缺席进行了审理。上述事实，有原告提供的车辆购销合同、共同还款承诺书、收据、车辆登记簿、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、中国农业银行金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、账户信息明细等证据证明，并有原告委托代理人的当庭陈述予以佐证。本院认为，原告与三被告签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同系双方真实意思表示，其内容合法有效，依法应予确认。合同订立后，双方均应按约履行合同义务。本案中，被告魏彩萍申请办理购车分期付款业务，原告按约为被告魏彩萍办理了信用卡，并通过信用卡授信额度支付了被告魏彩萍购车款260000元。被告魏彩萍应当按期偿还当期本息。被告魏彩萍未能按期偿还借款本息，依法应承担合同约定的违约责任。根据合同约定，原告可要求被告魏彩萍偿还分期贷款本金、金穗贷记卡章程和领用合约所约定的利息和滞纳金。被告王小俊出具承诺书，自愿承担共同还款责任。现被告魏彩萍未能偿还分期贷款本息，被告王小俊负有共同清偿责任。因此，原告要求被告魏彩萍、王小俊共同偿还分期贷款本金64031.21元、利息（含滞纳金等）1776.49元和后续利息（自2015年8月24日起至实际付清之日止，按金穗贷记卡章程和领用合约约定的计收标准计算）的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告孙荣自愿承担连带保证责任，依法对被告魏彩萍的上述欠款本息承担连带清偿责任。被告魏彩萍、王小俊自愿以所购奔驰汽车（车牌号苏L×××××）为上述借款设立抵押担保，并办理了抵押担保登记手续，可以对抗善意第三人。被告魏彩萍未能按约履行还款义务，原告依法对上述设立抵押权的奔驰汽车享有优先受偿权。被告魏彩萍、王小俊、孙荣经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系三被告对诉讼权利的放弃，依法应承担对己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏彩萍、王小俊应于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行汽车分期贷款本金64031.21元、利息（含滞纳金）1776.49元和后续利息（自2015年8月24日起至实际还清之日止，按照金穗贷记卡章程、领用合约约定的标准计算）；二、被告孙荣对上述欠款承担连带清偿责任，被告孙荣承担保证责任后，有权向被告魏彩萍追偿；三、原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行对被告魏彩萍所有的车牌号为苏L×××××的奔驰汽车拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1445元，公告费600元，合计2045元，由三被告共同负担（此款原告已垫付，由三被告在给付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费（江苏省镇江市中级人民法院；开户行：工商银行镇江市永安路分理处；帐号：11×××61）。审 判 长  方荣国人民陪审员  丁 慧人民陪审员  吴红美二〇一六年五月二十三日书 记 员  周 军相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债务人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。