上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2014）宝民二（商）初字第1390号原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行。负责人仇忠亮，行长。委托代理人戴贵明，上海市联合律师事务所律师。委托代理人曹春华，上海市联合律师事务所律师。被告朱琴，女。被告吴刚，男。原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行与被告朱琴、吴刚金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月16日立案受理后，于2014年8月12日转为普通程序，依法组成合议庭，并于2014年11月13日公开开庭进行了审理。原告委托代理人戴贵明到庭参加诉讼。被告朱琴、吴刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行诉称：2009年12月7日，原告（贷款人）和被告朱琴（借款人）签订了一份《上海农村商业银行个人房屋抵押借款合同》，约定：被告朱琴向原告贷款人民币（以下币种均为人民币）138万元用于购买上海市某处房屋，合同约定借款期限自2009年12月7日至2029年12月7日止，合同记载的借款期限（起止时间）如与借款凭证记载的实际发生时间不相一致时，以借款凭证记载为准；合同约定的借款利率在中国人民银行公布的同期5年以上人民币贷款基准利率基础上下浮25%，合同签订当日，中国人民银行公布的同期5年以上人民币贷款基准利率为5.94%，借款期限在一年以上的，借款利率采取一年一定的方法，借款当年执行借款发放日所确定的借款利率，以后各年度的一月一日，贷款人根据中国人民银行公布的基准利率和特别条款十四所确定的利率浮动幅度确定当年借款利率，执行期限从当年一月一日起至该年的十二月三十一日止；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定按期足额归还借款本金或利息的（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息或贷款人要求提前收回的本金或利息），从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止，逾期贷款罚息利率为在合同约定的借款利率基础上加收40%，如遇借款利率调整的，罚息利率随之调整；贷款人对借款人的应付未付利息按照逾期贷款罚息利率计收复利；借款人连续3个月拖欠应还借款本金和利息的，贷款人有权立即单方面宣布合同／借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权；合同项下的借款将由抵押人将所购置的房屋和相关的全部权利提供抵押担保，抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、补偿费、借款手续费（包括但不限于公证费、鉴定费、评估费、登记费、保险费等）、以债权实现费（包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费等）。同日，被告吴刚在上述合同上以借款人配偶身份签字声明和承诺，表示合同项下债务为夫妻共同连带债务，其本人同意借款人在本同项下的借款并同意承担连带责任。2010年1月4日，原告按约履行了放款义务，借款凭证记载首期借款年利率4.455%，借款起息日2010年1月4日，借款到期日2030年1月4日。2010年1月7日，原告和被告朱琴就合同约定的抵押房产办理了抵押登记手续。然而，两被告自2014年1月起未按期足额归还贷款本息。2014年5月26日，原告向两被告发出《上海农村商业银行借款提前到期通知书》，要求两被告提前归还合同项下全部结欠本息，但被告朱琴签收该通知后仍未还款。原告认为两被告的行为已构成违约，遂提起诉讼，要求判令：1、被告朱琴归还借款本金1，213，190.5元，支付原告截止至2014年6月8日的利息102，145.97元、逾期利息（含罚息、复利）8，494.77元，并支付原告自2014年6月9日起至判决生效之日止按合同约定应付的逾期利息；2、被告朱琴赔偿原告律师费损失10，000元；3、被告吴刚对被告朱琴的上述还款义务承担共同还款责任；4、若两被告未按生效判决履行偿付义务，原告有权对被告朱琴位于某处的抵押房产行使抵押权。原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行为证明其主张，向本院提交了以下证据：1、被告朱琴、吴刚签订合同时提交的居民身份证复印件、结婚证复印件、常口现实库信息资料，证明两被告的主体资格及合同签订时两被告的个人信息、婚姻状况。2、2009年12月7日原、被告签订的《上海农村商业银行个人房屋抵押借款合同》，证明原、被告之间存在借款合同和抵押合同关系及双方各自的权利、义务，且两被告之间系夫妻关系，合同项下借款系夫妻共同债务，被告吴刚愿意对合同项下借款承担连带清偿责任。3、2010年1月7日上海市宝山区房地产登记处出具的《上海市房地产登记证明抵押权登记（存量房地产买卖）》及2014年6月9日上海市宝山区房地产登记处出具的上海市房地产登记簿（房屋状况及产权人信息、房地产抵押状况信息），证明原告系被告朱琴所有的某处房产的抵押权人。4、2010年1月4日原告出具的《上海农村商业银行个人（商业性）贷款借款凭证》，证明原告按照合同约定向被告朱琴发放了贷款138万元，原告已按约履行了放款义务。5、2014年6月9日原告制作的被告朱琴个人贷款还款对账单，证明截至2014年6月8日被告朱琴尚欠的本息金额及其还款和违约情况，且以符合合同约定的提前宣布合同项下贷款本息全部到期的条件。6、2014年5月26日原告向两被告发出的《上海农村商业银行借款提前到期通知书》及国内挂号信函收据，证明原告已通知两被告因其违约，合同项下借款全部提前到期，并要求被告朱琴立即归还全部借款本息，被告吴刚应当承担共同还款责任；被告朱琴签收了该函件。7、律师聘请合同、律师费发票及律师费记账回执，证明原告为实现本案所涉债权聘请律师已实际支出律师费1万元，根据合同约定，两被告应承担原告的该项损失。鉴于被告朱琴、吴刚未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认原告所述事实属实。本院认为：原、被告签订的《上海农村商业银行个人房屋抵押借款合同》合法有效，依法应予保护。现被告朱琴连续未按期偿还贷款本息已达到合同约定的原告可以提前收回贷款的条件，故原告有权依合同约定向被告朱琴宣布合同项下的贷款本息全部提前到期，提前收回贷款本息，并要求被告朱琴承担相应违约责任。关于原告要求被告朱琴赔偿律师费损失的请求，双方合同对此作出了明确约定，结合案件难易程度、被告违约情况及有关政府部门制定的律师收费规定，原告主张的律师费损失10，000元并无不当，本院予以确认。被告吴刚作为被告朱琴的配偶，其确认涉案合同项下借款系夫妻共同债务，且愿意对被告朱琴的涉案合同项下全部债务承担共同还款责任，本院予以确认。因原告和被告朱琴在合同中明确约定以被告朱琴位于某处的房产作为抵押物担保债务履行，且已依法办理了抵押物登记手续，故原告有权在两被告不履行债务时，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告朱琴、吴刚无正当理由拒不到庭，本院视为其放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱琴于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行借款本金1，213，190.5元。二、被告朱琴于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行截止至2014年6月8日的利息102，145.97元、逾期利息8，494.77元，并支付自2014年6月9日起至判决生效之日止应付的逾期利息（按2009年12月7日原、被告签订的《上海农村商业银行个人房屋抵押借款合同》约定计算）。三、被告朱琴于本判决生效之日起十日内赔偿原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行律师费损失10，000元。四、被告吴刚对被告朱琴的上述判决主文第一、二、三项付款义务承担共同还款责任。五、如两被告届期不履行上述第一、二、三项付款义务，原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行可以与被告朱琴协议，以2009年12月7日原、被告签订的《上海农村商业银行个人房屋抵押借款合同》约定的某处房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果两被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16，804元（原告已预缴），由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按不服判决部分的上诉请求数额预缴上诉案件受理费，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  苏光华审 判 员  陈双幸人民陪审员  童士伟二〇一四年十一月二十八日书 记 员  施 怡附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。