广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0703字第1220号原告：中信银行股份有限公司江门分行，住所地江门市迎宾大道中131号附B楼第1层至3层及主楼第3层。负责人：余清。委托代理人：吴萍欢、苏锦浓，均系广东金硕律师事务所律师被告：梁志海，男，1973年12月18日出生，汉族，住广东省江门市新会区。被告：梁丽琴，女，1974年2月10日出生，汉族，住广东省江门市新会区。原告中信银行股份有限公司江门分行诉被告梁志海、梁丽琴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月4日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人苏锦浓到庭参加诉讼。被告梁志海、梁丽琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2015年6月18日，被告梁志海与原告签订合同编号为（2015）江北零银个贷字第012号《中信银行个人借款合同》（以下简称“借款合同”），约定被告梁志海向原告借款人民币280万元用于购房，借款期限自2015年6月18日起至2040年6月18日止，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日。借款利率按借款发放日中国人民银行公布的同期同档次借款基准利率上浮15%确定执行（即借款年利率为6.21%），逾期借款罚息利率为合同利率的150%，并按照罚息利率计收复利。同时，为保证上述债务的履行，借款合同还约定，被告梁志海将其名下的位于XX江门市新会区碧桂园水榭翠岸二街113座全部作为抵押物抵押给原告，为被告梁志海因向原告借款280万元所产生的全部债务提供抵押担保。上述房屋已在房产管理部门办理了抵押登记手续。2015年6月30日，原告按借款合同的约定将280万元借款发放给被告梁志海指定的银行账户。但被告梁志海收到借款后却没有按照合同约定还本付息，自2015年9月1日起至今，被告梁志海不能按照合同约定向原告付清借款本息。原告多次向被告梁志海催收，但被告梁志海迟迟未能按照约定向原告清偿借款本息。原告认为，被告梁志海已出现逾期还本付息的情况，已经严重违约，根据双方签订的借款合同第六条以及第十条的约定，被告梁志海违反借款合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，原告有权停止发放贷款，宣布借款合同项下已发放贷款提前到期，要求被告梁志海立即偿还全部到期贷款及相应利息，按照合同的约定计收罚息和复利，以及要求被告梁志海承担原告因实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）。同时，被告梁志海作为抵押人，以其自有的房产为其因向原告借款所产生的全部债务提供抵押担保，并已经在相关部门办理了抵押登记手续，因此，在被告梁志海不能按期向原告偿还本案债务的情况下，原告对被告梁志海提供的抵押物有权依法进行折价或拍卖、变卖，所得款项应享有优先受偿权。被告梁丽琴是被告梁志海的配偶，在两人夫妻关系存续期间，被告梁志海因购买房屋向原告借款所发生的债务属于两被告的夫妻共同债务，被告梁丽琴应对被告梁志海向原告借款所产生的全部债务向原告承担连带清偿责任。原告与被告梁志海在借款合同第十二条约定，双方因履行合同过程中发生争议的，任何一方都有权向乙方（即原告）所在地人民法院提起诉讼，因此，贵院对原告提起的本案起诉享有管辖权。综上所述，为维护原告的合法权益，现原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，特具此状，诉诸法院，请求依法判决：1、请求判令原告与被告梁志海签订的（2015）江北零银个贷字第012号《中信银行个人借款合同》项下的借款本金全部立即到期；2、请求判令被告梁志海立即向原告清偿借款本金2780238.68元，利息28694.27元，罚息434.11元，复利116.06元（利息、罚息、复利按借款合同约定计算，自2015年9月1日起暂计至2016年1月31日的利息为28694.27元、罚息为434.11元、复利为116.06元，计算至被告梁志海清偿之日止），合计2809483.12元；3、请求判令被告梁志海承担原告为实现本案债权支出的律师费5000元；4、请求确认原告对被告梁志海提供的抵押物（位于江门市新会区碧桂园水榭翠岸二街113座全部）折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；5、请求判令被告梁丽琴对被告梁志海所欠原告第二项和第三项诉讼请求范围内的债务以及原告为实现本案债权而产生的其他费用承担连带清偿责任；6、请求判令本案诉讼费、保全费等诉讼费用全部由两被告承担。原告在举证期限内提供如下证据：1、原告《营业执照》1份，证明原告的诉讼主体资格；2、被告梁志海与被告梁丽琴的《居民身份证》以及《结婚证》各1份，证明两被告的主体适格且两被告为夫妻关系；3、《中信银行个人借款合同》1份，证明原告与被告梁志海签订《中心银行个人借款合同》，并对借款金额、借款期限、还款方式以及违约责任等作出详细约定的事实；4、粤房地权证江门字第××《房地证》及粤房地权证江门字第××《他项权证》各1份，证明被告梁志海已经将其位于江门市新会区碧桂园水榭翠岸二街113座房屋抵押给原告的事实；5、《个人借款凭证》1份，证明原告已经按照合同约定将280万元借款发放给被告梁志海的事实；6、《代理合同》以及《发票》各1份，证明原告为实现对两被告的债权所发生的律师费。被告梁志海、梁丽琴无答辩、无到庭，在举证期限内也没有提交证据。经审理查明：2015年6月18日，原告与被告梁志海签订一份《中信银行个人借款合同》（编号：2015江北零银个贷字第012号），主要约定被告梁志海因向原告借款280万元用于购房，借款期限为300个月，分期还款方案为按月等额本息还款，还款日为每月的1日，合同还对借款利息及其调整、逾期贷款罚息利率为合同利率的150%等作了具体约定。对于违约责任，双方合同中约定：10.1.2、甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息；10.2.2、按照中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；10.2.3、停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期贷款及相应利息；10.3、乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费…），均由甲方承担。另外，双方合同还约定以被告梁志海所有的位于江门市新会区新会碧桂园水榭翠岸二街113座房产作抵押，并于2015年6月24日办理了抵押登记。双方在《中信银行个人借款合同》中第八条约定了担保范围包括本合同下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。2015年6月30日，原告向被告梁志海发放借款280万元，并按合同约定支付到罗泽樑的账户。相应的个人借款凭证记载：借款到期日为2040年6月30日，当前执行年利率6.21％。借款后，被告梁志海自2015年9月1日起没有按时依约偿还借款本息，截止至2016年1月30日被告梁志海已偿还借款本金19761.32元，尚欠借款本金2780238.68元、利息28694.27元、罚息434.11元及复利116.06元。另查明，原告为实现涉案债权支出律师费5000元。再查明，被告梁志海与被告梁丽琴系夫妻关系，双方于2004年2月17日登记结婚，该借款发生在两被告婚姻关系存续期间。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告梁志海签订的《中信银行个人借款合同》，意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，且原告实际交付了相应借款，应认定合同合法、有效。按照双方的约定，被告梁志海没有按时依约履行还款义务，已经构成违约，根据《中华人民共和合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，故对原告要求被告梁志海偿还借款本金2780238.68元及相应利息（暂计算至2016年1月31日利息为28694.27元、罚息为434.11元，复利为116.06元，之后的利息、罚息、复利按《中信银行个人借款合同》的约定计算至清偿之日止）及承担原告为实现本案债权支出的律师费5000元的诉讼请求，本院予以支持。关于被告梁丽琴是否需要承担连带清偿责任的问题。被告梁志海与被告梁丽琴系夫妻关系，涉案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，借款用途用于购买房屋，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，故被告梁丽琴应就上述债务承担连带清偿责任。关于被告梁志海提供其位于江门市新会区新会碧桂园水榭翠岸二街113座的XX房屋为涉案债务作抵押担保，且办理抵押登记手续，抵押权依法设立，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，原告有权就上述抵押物折价或者变卖、拍卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、确认原告中信银行股份有限公司江门分行与被告梁志海签订的（2015）江北零银个贷字第012号《中信银行个人借款合同》项下的借款本金全部立即到期；二、被告梁志海应在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司江门分行偿还借款本金2780238.68元及相应利息（暂计算至2016年1月31日利息为28694.27元、罚息为434.11元，复利为116.06元，之后的利息、罚息、复利按《中信银行个人借款合同》的约定计算至清偿之日止）；三、被告梁志海应在本判决生效之日起十日内支付给原告中信银行股份有限公司江门分行为实现债权而支出的律师费用5000元；四、被告梁丽琴对第二、三项判决确定的债务承担连带清偿责任；五、若被告梁志海、梁丽琴不履行上述还款义务，则原告中信银行股份有限公司江门分行有权就第二、三项判决确定的债权，以被告梁志海设定抵押的房屋（《房屋他项权证》证号为粤房地权证江门字第××，座落于江门市新会区新会碧桂园水榭翠岸二街113座）XX房屋折价或以该房拍卖、变卖所得价款优先受偿；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费34316元，由被告梁志海、梁丽琴共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  林俊峰人民陪审员  黄珍好人民陪审员  李建华二〇一六年五月七日书 记 员  李小红第6页共7页