四川省阆中市人民法院民 事 判 决 书(2016)川1381民初1566号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阆中市支行。住所地：四川省阆中市。法定代表人张际训，该行行长。委托代理人彭雪梅，四川纪明律师事务所律师。被告廖开玉，男，生于1969年3月10日，汉族，住四川省阆中市。被告伏程丽，女，生于1975年11月20日，汉族，住四川省阆中市。被告席华川，男，生于1970年2月12日，汉族，住四川省阆中市。被告段佐琴，女，生于1975年5月17日，汉族，住四川省阆中市。被告安雄斌，男，生于1968年7月22日，汉族，住四川省阆中市。被告张聪秀，女，生于1970年12月1日，汉族，住四川省阆中市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阆中市支行诉被告廖开玉、伏程丽、席华川、段佐琴、安雄斌、张聪秀金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人和被告廖开玉、伏程丽到庭参加了诉讼,被告席华川、段佐琴、安雄斌、张聪秀经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年7月10日，被告廖开玉、安雄斌、席华川向原告递交《小额联保贷款额度申请表》，同日，被告廖开玉、席华川、安雄斌作为乙方与作为甲方的原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，该协议书第五条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证。”第六条第（六）款约定：“因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款，联保小组成员承担连带保证责任。”第九条第二款约定：“乙方配偶（段佐琴、伏程丽、张聪秀）同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”该协议对双方其他权利义务作了明确约定。后各联保户成员相继在其《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》中的贷款授信额度内向原告借款。2014年7月5日，被告廖开玉、伏程丽因资金周转困难向原告申请借款人民币200,000元。2014年7月10日，被告廖开玉、伏程丽与原告签订《小额贷款借款合同》，该合同约定借款人采取阶段性等额本息还款法，借款期限自2014年7月10日起至2016年7月10日止，该合同同时约定如乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款。后原告按约定向被告廖开玉、伏程丽履行了贷款发放义务。在该合同履行过中，被告廖开玉、伏程丽仅向原告偿还部分借款本息外，其余借款本金及所欠利息未按约定偿还。经原告催收无果，现起诉至法院，请求依法判决：1、解除原告与被告廖开玉、伏程丽签订的《小额贷款借款合同》；2、被告廖开玉、伏程丽偿还原告借款本金86,268.82元及资金利息和逾期罚息至清偿完毕之日止，其余被告依法承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。被告廖开玉、伏程丽辩称，在原告处贷款属实，也应该偿还，但席华川是主要贷款人，应由席华川负责偿还。本笔贷款在去年7月之前，都是席华川在偿还，之后是我在还，为此席华川还给我打了借条。截止现在本笔贷款还欠本息3万多元。被告席华川、段佐琴、安雄斌、张聪秀未作答辩。经审理查明，被告廖开玉、伏程丽系夫妻关系；被告席华川、段佐琴系夫妻关系；被告安雄斌、张聪秀系夫妻关系。被告廖开玉、席华川、安雄斌于2014年7月10日向原告递交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》，同日，六被告作为乙方与原告作为甲方签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。该协议书载明：“、、、第五条，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证。第六条第（六）项，因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款，联保小组成员承担连带保证责任、、、第九条第二款，乙方配偶（段佐琴、伏程丽、张聪秀）同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任、、、”该协议对双方其他权利义务作了明确约定。后各联保户成员相继在其《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》中的贷款授信额度内向原告借款。2014年7月10日，被告廖开玉、伏程丽因资金周转困难向原告申请借款人民币200,000元，双方并签订《小额贷款借款合同》，合同编号为5199923Q114076639607。该合同载明：“第一条，甲方（即原告）将通过乙方（即被告廖开玉、伏程丽）在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款。第二条，原告向被告廖开玉、伏程丽发放贷款人民币200,000元，按固定年利率15.66%计付利息，借款期限为自2014年7月10日至2016年7月10日止、、、第八条，借款人采取“阶段性等额本息还款法，借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还、、、第十五条第（二）项，乙方违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款、、、第十六条第（一）项1，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息、、、”2014年7月10日，被告廖开玉与原告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，原告按约定将200,000元贷款打入被告廖开玉指定银行账户。但事后,在该合同履行过程中，被告廖开玉、伏程丽未按借款合同约定如期偿还借款，截止2016年4月22日尚结欠原告借款本金33,403.74元，利息已结清。结欠的借款本金经催收无果，原告遂于2016年3月28日起诉来院，并同时提出上列诉讼请求。上述事实，有原、被告身份信息复印件、被告廖开玉、伏程丽结婚证复印件、小额联保贷款额度申请表、小额贷款联保协议书、小额贷款贷款申请表、小额贷款借款合同、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、分期还款计划表、借款本金及利息流水明细查询单及当事人陈述等为据。本院认为，原告与六被告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》和原告与被告廖开玉、伏程丽签订的《小额贷款借款合同》是双方真实意思表示，且内容不违反法律、法规的禁止性规定，均属合法有效。双方应当按照协议和合同的约定全面履行义务。原告已按借款合同约定履行了向被告廖开玉、伏程丽发放贷款的义务，被告廖开玉、伏程丽应当按借款合同约定及时足额偿还借款本息，被告廖开玉、伏程丽未按借款合同约定偿还借款是错误的，应当承担相应的民事责任。虽借款合同尚未到期，但被告廖开玉、伏程丽未按合同约定偿还借款，已构成违约，且对原告的贷款构成威胁，原告诉请解除该借款合同并提前收回所欠借款本金及利息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告席华川、段佐琴、安雄斌、张聪秀应当按照联保协议约定为被告廖开玉、伏程丽结欠的贷款本息承担连带保证责任，被告席华川、段佐琴、安雄斌、张聪秀承担连带保证责任后有权向被告廖开玉、伏程丽追偿。被告廖开玉、伏程丽辩称本笔贷款主贷款人为被告席华川，应由其负责偿还，与借款合同载明的内容和法庭查明的事实不符，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阆中市支行与被告廖开玉、伏程丽于2014年7月10日签订的《小额贷款借款合同》。二、被告廖开玉、伏程丽在本判决发生法律效力之日起七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阆中市支行截止2016年4月22日所欠借款本金人民币33,403.74元;并从2016年4月23日起至还清之日止按约定的逾期年利率20.358%计付33,403.74元的利息。三、被告席华川、段佐琴、安雄斌、张聪秀对被告廖开玉、伏程丽应当偿还原告的借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取975元，由原告负担660元，被告廖开玉、伏程丽负担315元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。代理审判员 郑 涛二〇一六年五月九日书 记 员 何海燕