四川省广安市广安区人民法院民 事 判 决 书(2016)川1602民初673号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行，住所地：四川省广安市广宁南路1号。负责人黄星平。委托代理人胡洪铭，四川信和信律师事务所律师。系特别授权代理人。被告张映斌，男，生于1964年7月30日，汉族，住四川省广安市广安区。被告陈晓玲，女，生于1963年4月18日，汉族，住四川省广安市广安区。被告张濒心，女，生于1988年10月31日，汉族，住四川省广安市广安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行(以下简称邮政广安支行)诉被告张映斌、陈晓玲、张濒心金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月27日受理后，由于无法向三被告送达传票等法律文书，本院依法向三被告公告送达了传票等法律文书，并裁定本案由简易转为适用普通程序，由本院审判员黄发、人民陪审员曾��意、许文碧组成合议庭，于2016年5月20日公开开庭进行了审理。原告邮政广安支行的委托代理人胡洪铭到庭参加了诉讼，被告张映斌、陈晓玲、张濒心经本院公告送达传票，期满后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告邮政广安支行诉称：2015年2月28日原告与被告张映斌签订了《个人额度借款合同》（合同编号51032524215024004953），合同约定原告向被告单项授信额度金额为620000元，债务人违反合同约定，原告有权宣布债务提前到期。同日，被告张濒心与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定张濒心以其所有的位于武胜县某房屋为原告提供金额为1258000元的最高额抵押担保。合同签订后，原告于2015年3月3日向被告张映斌发放贷款620000元，借款期限为2015年3月3日至2020年3月3日，年利率为8.625%，还款方式为阶段性等额本息。由于被告未按约定期限偿还贷款，故起诉至法院，请求判决：1、解除原告与被告张映斌签订的《个人额度借款合同》；2、被告张映斌偿还个人额度借款本金620000元及拖欠的利息、罚息、复利（按合同约定自拖欠之日起算至付清本息之日止）；3、被告张映斌支付违约金31000元；4、被告陈晓玲、张濒心对上述款项承担连带赔偿责任；5、本案诉讼费、保全费及追回欠款产生的所有费用由三被告承担。被告张映斌未作答辩。被告陈晓玲未作答辩。被告张濒心未作答辩。经审理查明：被告张映斌与被告陈晓玲系夫妻关系，于1988年1月24日登记结婚。2015年1月26日，被告张映斌申请向原告借款，并填写了《好借好还个人商务贷款额度/借款申请表》，被告陈晓玲作为借款人配偶在该申请表上进行了签字。2015年2月28日，原告与被告张映斌签订了《个人额度借款合同》（合同编号51032524215024004953），合同主要约定：1、原告向被告张映斌单项授信额度金额为620000元（发放贷款620000元），额度存续期最长120个月，额度存续期内的前60月文额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为60个月；2、利率以《个人额度借款支用单》载明的为准，利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算，逾期罚息为贷款利率的1.5倍，还款方式以《个人额度借款支用单》为准；3、被告方构成违约的，原告有权宣布贷款提前到期并提前收回贷款，或单方面解除合同等，逾期未还款的，按合同约定的罚息利率计收罚息，对不能够按时支付的利息按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，且按合同金额的5%收取违约金。同时被告张濒心与原告签订《个人最高额抵押担保合同》，约定被告张濒心以其位于四川省武胜县某房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证。合同签订后，原告于2015年3月3日向被告张映斌的账户发放了贷款620000元，并打印了《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，载明放款日期为2015年3月3日，放款户名为张映斌，放款金额620000元，贷款起期2015年3月3日，贷款止期2020年3月3日，正常利率8.625%，逾期利率12.9375%，还款方式为阶段性等额本息，只还利息期数12。同时，被告张映斌填写了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，载明借款人姓名张映斌，借款金额620000元，借款期限60个月，从2015年3月3日至2020年3月3日，还款方式为阶段性等额本息（在只还利息期间的12个月，按月归还利息，不还本金，只还利息期间之后，按等额本息还款法归还贷款），首次还本月数13，年利率8.625%。因被告自2015年11月4日起再未向原告支付利息，原告经多次催收未果，遂起诉来院，要求判决：1、解除原告与被告张映斌签订的《个人额度借款合同》；2、被告张映斌偿还个人额度借款本金620000元及拖欠的利息、罚息、复利（按合同约定自拖欠之日起算至付清本息之日止）；3、被告张映斌支付违约金31000元；4、被告陈晓玲对上述款项承担连带赔偿责任，原告对张濒心提供的抵押物享有优先受偿权；5、本案诉讼费、保全费及追回欠款产生的律师代理费、差旅费30000元由三被告承担。上述事实，有原告的当庭陈述以及原告提供的企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、结婚证复印件、好借好还个人商务贷款额度/借款申请表、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人贷款放款单、个人贷款借据、房屋产权证复印件、他项权证复印件、个人信贷还款明细表等证据予以证实，足以认定。本院认为：��、被告双方签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》真实有效，依法应当予以保护。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……”之规定，被告张映斌自2015年11月4日就未按照合同的约定按月向原告支付利息，以自己的行为表明不履行主要债务，故原告要求解除与被告张映斌签订的《个人额度借款合同》理由正当，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”之规定，本案中，原告与被告签��的《个人额度借款合同》依法解除后，原告有权要求被告张映斌返还借款本金620000元，并赔偿损失。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条第一款“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决”之规定，原告要求被告按照原合同约定的利息、罚息、复利及违约金31000元之和赔偿损失的请求，已超过其实际损失金额即以原合同约定的利率自2015年11月4日起计算的利息、罚息、复利。故对原告要求被告支付31000元违约金的请求，本院不予支持。原告主张的损失赔偿金额为以原合同约定的利率自2015年11月4日起计算的利息、罚息、复利之和。由于被告张映斌与被告陈晓玲于1988年1月24日登记结婚，被告张映斌与原告签订借款合同时，被告陈晓玲已知情并在借款申请表上签字确认，故被告张映斌所欠原告该债务系张映斌在与陈晓玲夫妻关系存续期间的债务，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”之规定，被告未向法庭提供证据证明本案中存在原告与被告张映斌约定该债务为张映斌之个人债务或二被告对其婚姻关系存续期间所得的财产约定为归各自所有，且原告知道该约定的情形，因此本案中张映斌所欠原告的债务应当按被告张映斌与陈晓玲之夫妻共同债务处理。故对原告要求被告张映斌与陈晓玲共同承担返还借款责任的请求，本院予以支持。对于原告要求对被告张濒心提供的抵押物享有优先受偿权的请求，因被告张濒心与原告签订了《个人最高额抵押合同》，并办理了抵押物登记，取得了他项权证，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权���登记时设立”之规定，原告的抵押权合法有效，且原告与被告张映斌解除了《个人额度借款合同》属于《个人最高额抵押合同》中第二十四条约定的抵押权实现的情形，即债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。故对原告要求判决对被告张濒心所有的位于四川省武胜县某房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告支付因追回欠款所产生的律师代理费和差旅费30000元的请求，因原告未向本院提交任何证据予以证明，本院无法查实该费用是否实际产生以及相应金额，故对该请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行与被告张映斌于2015年2月28日签订的编号为51032524215024004953的《个人额度借款合同》；二、限被告张映斌、陈晓玲于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行返还借款本金620000元并赔偿相应损失（损失为参照原《个人额度借款合同》约定的利率从2015年11月4日起计算至付清款项之日止的利息、���息、复利之和）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行对被告张濒心所有的位于四川省武胜县某房屋折价、拍卖、变卖所得价款在担保范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行的其他诉讼请求。本案受理费10310元，保全费4020元，共计14330元，由被告张映斌、陈晓玲共同负担14020元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行自行负担310元，并分别向广安市广安区人民法院交纳。义务人未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或四川省广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时依法预交上诉案件诉讼费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄 发人民陪审员  曾昌意人民陪审员  许文碧二〇一六年五月二十日书 记 员  蒲华琴