重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2015)巴法民初字第11448号原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行，住所地重庆市巴南区龙洲大道145号，组织机构代码20344953-7。法定代表人易中，行长。委托代理人张和林，男，1980年9月1日生，汉族，该公司员工，住重庆市巴南区。被告曾露，女，1982年12月31日生，汉族，住重庆市南岸区。原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行（以下简称农商行巴南支行）诉被告曾露金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月26日立案受理后，依法适用普通程序由代理审判员乔兴秀担任审判长，与人民陪审员张仁华、谢治会组成合议庭，并于2016年5月9日公开开庭进行了审理，原告农商行巴南支行的委托代理人张和林到庭参加了诉讼，被告曾露经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行巴南支行诉称，2015年3月26日，原告农商行巴南支行与被告曾露签订《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：巴南支行2015年个循字第1002012015200027号），约定原告农商行巴南支行向被告曾露提供的贷款额度为1900000元，贷款额度有效期间自2015年3月26日起至2017年3月25日止。在贷款额度有效期和贷款额度内，被告曾露可多次申请使用贷款。该合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容以《个人贷款支用单》约定为准。被告曾露未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。同日，原、被告双方签订《最高额抵押合同》，约定以被告曾露所有的位于巴南区巴南大道9号21幢2单元3-1号的房屋所有权及土地使用权（产权证号：202房地证2013字第020586号）为《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：巴南支行2015年个循字第1002012015200027号）项下贷款提供最高额抵押担保并办理抵押登记。2015年3月27日，原告农商行巴南支行向被告曾露发放贷款1900000元。从2015年8月起，被告曾露未按时足额支付利息，也未归还借款本金。截止2015年11月5日，被告曾露共拖欠原告农商行巴南支行利息36822.14元。经多次催收无果，遂起诉至本院要求：1、判令被告曾露立即归还贷款本金1900000元并支付利息、罚息和复利（截止至2015年11月5日的贷款利息为36822.14元；自2015年11月6日起至贷款本息结清之日止，罚息以借款本金1900000元为基数，按贷款利率9.095%的1.5倍计收；复利以36822.14元为基数，按罚息利率计收）；2、判令原告农商行巴南支行对被告曾露所有的位于巴南区巴南大道9号21幢2单元3-1号的房屋（产权证号：202房地证2013字第0205**号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告曾露未到庭亦无答辩意见。经审理查明，2015年3月4日，被告曾露向原告农商行巴南支行提交《个人贷款申请及资料提供表》，申请贷款金额1900000元，申请期限24个月，贷款还款方式按期结息到期还本，贷款用于购货。2015年3月26日，原、被告双方签订《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：巴南支行2015年个循字第1002012015200027号），约定原告农商行巴南支行向被告曾露提供的贷款额度为1900000元，贷款额度有效期间自2015年3月26日起至2017年3月25日止。在贷款额度有效期和贷款额度内，被告曾露可多次申请使用贷款。该合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容以《个人贷款支用单》约定为准。被告曾露未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。若被告曾露未按合同及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息的，原告农商行巴南支行有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求被告曾露立即归还贷款本息及相关费用。同日，原、被告双方签订《最高额抵押合同》，约定以被告曾露所有的位于巴南区巴南大道9号21幢2单元3-1号的房屋所有权及土地使用权（产权证号：202房地证2013字第020586号）为《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：巴南支行2015年个循字第1002012015200027号）项下贷款提供最高额抵押担保并办理抵押登记，抵押登记证号：202房地证（押）2015字第00621号。担保的最高债权额为272.32万元。担保范围包括主合同项下债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费等原告农商行巴南支行为实现债权而支付的一切合理费用。2015年3月27日，原、被告双方签订《个人贷款支用单》、《借款借据》，载明主合同编号为巴南支行2015年个循字第1002012015200027号，借款用途为流动资金，贷款金额1900000元，贷款期限1年，自2015年3月27日起至2016年3月26日止。贷款年利率9.095%，在贷款期限内，该贷款利率保持不变。还款方式为按期结息、到期还本，被告曾露每月给付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每月的20日。同日，原告农商行巴南支行向被告曾露发放贷款1900000元。2015年4月起至2015年7月，被告曾露每月20日按时足额向原告农商行巴南支行支付了利息。但从2015年8月起，被告曾露未按时足额支付利息，截止2015年11月5日，被告曾露共拖欠利息36822.14元。以上事实，有原告农商行巴南支行提交的《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、《重庆市房地产产权证（抵押专用）》、《重庆农村商业银行借款借据》、《中国农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》、《个人贷款支用单》、还款流水、欠息证明及原告农商行巴南支行的到庭陈述在卷为凭，足以认定。被告曾露未提交证据。本院认为，首先，原告农商行巴南支行与被告曾露签订的《个人最高额循环贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。《个人最高额循环贷款合同》签订后，原告农商行巴南支行按照合同约定向被告曾露发放了贷款1900000元，被告曾露应按约每月20日向原告农商行巴南支行支付利息，但从2015年8月起，被告曾露未按时足额支付利息，该行为已构成违约，原告农商行巴南支行有权按照合同约定宣布贷款立即到期，要求被告曾露立即清偿贷款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”之规定，对原告农商行巴南支行要求被告曾露立即偿还贷款本金1900000元并支付利息、罚息和复利（截止至2015年11月5日的贷款利息为36822.14元；自2015年11月6日起至贷款本息结清之日止，罚息以尚欠的借款本金1900000元为基数，按贷款利率9.095%的1.5倍计收；复利以36822.14元为基数，按罚息利率计收）的诉讼请求，本院予以支持。其次，原告农商行巴南支行与被告曾露签订《最高额抵押合同》，并依法办理抵押登记，该抵押合同合法有效，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，对原告农商行巴南支行要求对被告曾露所有的位于巴南区巴南大道9号21幢2单元3-1号的房屋（产权证号：202房地证2013字第0205**号）享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在担保债权范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾露于本判决发生法律效力之日起三十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行贷款本金1900000元并支付利息、罚息和复利（截止2015年11月5日的贷款利息为36822.14元；自2015年11月6日起至本息全部清偿之日止，罚息以借款本金1900000元为基数，按贷款利率9.095%的1.5倍计收；复利以36822.14元为基数，按罚息利率计收）。二、如被告曾露未履行前述第一项义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行对被告曾露所有的位于巴南区巴南大道9号21幢2单元3-1号的房屋（产权证号：202房地证2013字第0205**号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。本案案件受理费22230元，由被告曾露负担（此款原告已垫付，被告在履行上述义务时一并支付原告，本院预收金额不作清退）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  乔兴秀人民陪审员  张仁华人民陪审员  谢治会二〇一六年五月十日书 记 员  秦彩云