成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2014）锦江民初字第2470号原告成都维仕小额贷款有限公司。住所地：成都市锦江区。法定代表人廖世宏，成都维仕小额贷款有限公司董事长。委托代理人袁安骏，男，成都维仕小额贷款有限公司员工，住四川省江油市。委托代理人李海波，男，成都维仕小额贷款有限公司员工，住成都市锦江区。被告张鹏，男，出生于1975年10月17日，汉族，住四川省金堂县。原告成都维仕小额贷款有限公司（以下简称维仕公司）与被告张鹏借款合同纠纷一案，本院于2014年5月14日立案受理，因被告张鹏下落不明，本院依法将本案转为普通程序并向被告张鹏公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、合议庭组成人员通知书、民事裁定书。现公告期满，被告张鹏无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法由代理审判员郭莉担任审判长，与人民陪审员胡士戎、人民陪审员赫亚丽组成合议庭，于2014年11月20日公开开庭，缺席进行了审理，原告维仕公司的委托代理人袁安骏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告维仕公司诉称，维仕公司、张鹏于2012年6月14日签订了《个人信用贷款合同》。该合同约定：由维仕公司向张鹏发放金额为40000元，月利率为1.3%的个人信用贷款，并为张鹏提供贷款后续管理服务。张鹏承诺自2012年7月起连续24个月，分期每月向维仕公司偿还本息2186.67元及支付管理费400元。合同还分别约定：1、如张鹏违反本合同项下的任何一期还款及支付义务，则维仕公司有权宣布合同贷款提前到期（本合同立即解除），自维仕公司宣布解除合同之日起三日内，张鹏应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他应付费用；2、如因包括但不限于张鹏指定银行账户余额不足、张鹏办理指定银行账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣款失败，张鹏应就失败的次数向维仕公司支付每笔每次50元的费用；3、合同项下贷款到期（包括维仕公司根据本合同相关条款宣布贷款提前到期、合同解除）或每一还款期，张鹏未偿还或未全部偿还贷款本金、利息、管理费、相应违约金及其他所有应付费用，维仕公司有权对逾期款项计收延迟支付违约金，每逾期一日，张鹏需向维仕公司支付逾期款项的0.1%作为延迟支付违约金，直至全部的本金、利息、管理费、相应违约金及其他所有应付费用付清为止。该合同签订后，维仕公司在2012年6月15日依约将贷款支付给了张鹏。张鹏借款后仅归还了2012年7月的本息及管理费，之后就未再履行还款义务。为此，维仕公司多次电话及派人专程到张鹏住处要求付清所欠款项，但张鹏一直推诿。2014年2月20日，维仕公司发函告知张鹏须在3日内履行合同约定的付款义务，否则将被提前解除合同，但张鹏至今仍不履行。由于张鹏不履行合同约定的还款义务，已经构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。张鹏的行为也严重侵犯了维仕公司的合法权益。故此，维仕公司起诉至法院，请求判令：1、解除维仕公司与张鹏签订的《个人信用贷款合同》；2、张鹏自解除合同之日起3日内向维仕公司偿还借款本金38333.33元、利息11960元、支付管理费9200元、扣款失败手续费2100元、违约金17796.29元（截止2014年5月16日：2012年8月应还款2586.67元×0.1%×632天＋2012年9月应还款2586.67元×0.1%×601天＋2012年10月应还款2586.67元×0.1%×571天＋2012年11月应还款2586.67元×0.1%×540天＋2012年12月应还款2586.67元×0.1%×510天＋2013年1月应还款2586.67元×0.1%×479天＋2013年2月应还款2586.67元×0.1%×448天＋2013年3月应还款2586.67元×0.1%×420天＋2013年4月应还款2586.67元×0.1%×389天＋2013年5月应还款2586.67元×0.1%×359天＋2013年6月应还款2586.67元×0.1%×328天＋2013年7月应还款2586.67元×0.1%×298天＋2013年8月应还款2586.67元×0.1%×267天＋2013年9月应还款2586.67元×0.1%×236天＋2013年10月应还款2586.67元×0.1%×206天＋2013年11月应还款2586.67元×0.1%×175天＋2013年12月应还款2586.67元×0.1%×145天＋2014年1月应还款2586.67元×0.1%×114天＋2014年2月应还款2586.67元×0.1%×83天＋2014年3月应还款2586.67元×0.1%×55天＋2014年4月应还款2586.67元×0.1%×24天），合计79389.62元；如逾期不付，每逾期一日，按逾期款项的0.1%支付延迟违约金，直至全部款项付清为止；3、本案诉讼费由张鹏承担。原告维仕公司为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据材料：1、《个人信用贷款合同》。拟证明维仕公司、张鹏签订了贷款合同，合同约定了借款金额、利息、管理费支付及还款方式，同时约定了违约责任。合同第六条第二款第二项约定了提前解除，第五条第四款第二项约定了扣款失败的手续费，第三条约定了借款本息、贷款手续费及管理费，第二条约定了月利率为1.3%，第七条第三款约定了违约金。2、《中国建设银行股份有限公司企业网上银行代扣授权书》。拟证明张鹏授权维仕公司使用建设银行网上银行企业客户服务系统代扣张鹏账户内资金，用于其《个人信用贷款合同》的还款。3、《个人信用贷款借款借据》、《电子转账凭证》。拟证明张鹏向维仕公司借款，维仕公司将借款通过银行划款的方式支付给了张鹏，其中已经扣除了约定的手续费800元。4、2012年8月21日的建设银行《电子转账凭证》及明细。拟证明张鹏自该期起即未履行归还本息及管理费义务。我们是从张鹏建行的卡上自动扣款，管理费和本息是分开扣，从小金额开始，8月份开始就所有都没有还。5、《特别告知函》、国内挂号信函收据。拟证明维仕公司向张鹏催款，并告知张鹏若其5日内不还清借款将要求提前解除合同。被告张鹏未到庭参加诉讼，未提交答辩意见亦未提交证据材料。经庭审审查，维仕公司提交的证据其来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联，而张鹏未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对维仕公司的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，对维仕公司提交的证据本院予以采信，作为本案证据使用。根据本院采信的有效证据及当事人在庭审中的陈述，查明本案的基本事实如下：2012年6月14日，张鹏（借款人、甲方）与维仕公司（贷款人、乙方）签订《个人信用贷款合同》，合同约定：本合同项下甲方的贷款金额为40000元；贷款期限为24个月；贷款用途为装修；贷款月利率为1.3%；贷款手续费按贷款金额2%计算，即800元，甲方同意乙方在发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用；鉴于乙方为甲方提供贷款的后续管理服务，甲方同意向乙方支付管理费：每月按贷款金额1%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月向乙方支付400元，由甲方在每月还款日与贷款本息一并支付，直至贷款期限届满。管理费从本合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算管理费；甲方授权乙方将本合同项下贷款在扣除约定的费用后划入甲方指定的下列账户：开户银行：中国建设银行股份有限公司，户名：张鹏，账号：；甲方授权银行或有资质的第三方支付系统于本合同生效后次月起连续24个月在列明的甲方账户上扣划本合同约定的全部款项；还款日：甲方应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息及管理费，每一个月为一个还款期，共分24期偿还，还款日为每月20日；甲方每月应向还款账户支付的还款额为2586.67元（其中本息2186.67元，管理费400元）；甲方实际还款时间为乙方委托银行或有资质的第三方支付系统从甲方账户中扣划到相关款项的时间，如因包括但不限于甲方账户余额不足、甲方办理该账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣划失败，甲方应就失败的次数向乙方支付每笔每次50元的费用；如甲方违反本合同项下的任何一期还款及支付义务，则乙方有权宣布本合同贷款提前到期（本合同立即解除），自乙方宣布解除合同之日起三日内，甲方应立即偿还全部贷款本金，剩余贷款期的全部利息和其他所有应付费用；本合同项下贷款到期（包括乙方根据本合同相关条款宣布贷款提前到期、合同解除）或每一还款期，甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息、贷款手续费、管理费、相应违约金及其他所有应付费用，乙方有权对逾期款项计收延迟支付违约金，甲乙双方确认，每逾期一日，甲方需向乙方支付逾期款项的0.1%作为延迟支付违约金，直至全部的本金、利息、贷款手续费、管理费、相应违约金及其他所有应付费用付清为止；甲方违反本合同的任何约定，乙方有权立即解除合同，甲方并应按本合同第七条或其他条款的约定承担违约责任。2012年6月14日，张鹏出具《中国建设银行股份有限公司企业网上银行代扣授权书》，授权维仕公司使用中国建设银行网上银行企业客户服务系统代扣功能将张鹏账户资金转入维仕公司账户。2012年6月15日，维仕公司向张鹏发放贷款40000元，扣除了合同约定的手续费800元后，维仕公司实际向张鹏转账支付39200元。张鹏取得款项后仅归还了2012年7月的本息及管理费，此后张鹏未再向维仕公司归还任何款项。2012年8月至2014年5月，因张鹏账户余额不足，维仕公司未能在张鹏授权账户中成功扣划足额的本息和管理费，21个月共计失败42次。2014年2月20日，维仕公司向张鹏邮寄《特别告知函》，要求张鹏在告知函发出之日起3日内还清所有欠款，若未能在规定时限内清偿欠款，维仕公司将依照《个人信用贷款合同》第六条及第八条相关规定提前解除合同，并要求张鹏按照《个人信用贷款合同》的约定承担违约、赔偿及全部法律责任。本院认为，维仕公司与张鹏签订的《个人信用贷款合同》是当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律的强制性规定，该合同合法有效，双方应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，维仕公司按约向张鹏履行了发放贷款的义务。但张鹏取得贷款后，未按约定按时偿还维仕公司借款本息及管理费，并于2012年8月后即未向维仕公司履行任何还款义务，张鹏的行为违反诚实信用原则，其应当按照合同约定向维仕公司承担相应的民事责任。关于维仕公司主张的解除双方签订的《个人信用贷款合同》问题，本院认为，根据双方合同约定，如张鹏违反合同项下的任何一期还款及支付义务，则维仕公司有权宣布合同贷款提前到期（合同立即解除），自维仕公司宣布解除合同之日起三日内，张鹏应立即偿还全部贷款本金，剩余贷款期的全部利息和其他所有应付费用。但现维仕公司与张鹏签订的《个人信用贷款合同》已经到期，已不存在解除合同的基础，故对维仕公司关于解除与张鹏签订的《个人信用贷款合同》本院不予支持。关于维仕公司主张的借款本息、管理费及扣款失败手续费问题，本院认为，维仕公司要求张鹏偿还借款本金38333.33元、利息11960元，符合双方的约定，本院予以支持。根据双方合同约定，张鹏应每月向维仕公司支付账户管理费400元，直至贷款期限届满。张鹏已向维仕公司支付了2012年7月的管理费，张鹏还应向维仕公司支付2012年8月至贷款期限届满即2014年6月的管理费，共计9200元（400元×23个月），维仕公司关于要求张鹏支付管理费的主张本院予以支持。根据双方合同约定，因张鹏账户余额不足等原因导致银行扣划失败，张鹏应就失败的次数向维仕公司支付每笔每次50元的费用。据查明事实，维仕公司从2012年8月至2014年5月扣划张鹏本息与管理费失败次数共计42次，张鹏应向维仕公司支付扣款失败手续费2100元（50元／次×42次），对维仕公司关于扣款失败手续费的主张，本院予以支持。对于维仕公司要求张鹏承担截止至2014年5月16日的延迟支付违约金17796.29元，并按每日0.1%的标准支付延迟违约金至全部款项付清之日止的请求，本院认为，根据双方合同约定，合同项下贷款到期或每一还款期，张鹏未偿还或未全部偿还贷款本金、利息、贷款手续费、管理费、相应违约金及其他所有应付费用，维仕公司有权对逾期款项计收延迟支付违约金，每逾期一日，张鹏需向维仕公司支付逾期款项的0.1%作为延迟支付违约金，直至全部的本金、利息、贷款手续费、管理费、相应违约金及其他所有应付费用付清为止。本案中，维仕公司计算违约金的方式是以张鹏拖欠的每一期应还借款本息和管理费为基数，按逾期的天数，每日0.1%计算违约金，维仕公司对违约金的计算标准符合合同约定，故维仕公司的该项请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条（条文全文附后）之规定，判决如下：一、被告张鹏应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告成都维仕小额贷款有限公司借款本金38333.33元，支付利息11960元、管理费9200元、扣款失败手续费2100元；二、被告张鹏应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告成都维仕小额贷款有限公司延迟支付违约金（违约金以2012年8月至2014年6月每月欠付的应还款2586.67元为基数，从欠付当月的21日开始计算逾期天数，按照每日0.1%计算至逾期款项清结之日止）；三、驳回原告成都维仕小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1984元、公告费600元，由被告张鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  郭 莉人民陪审员  胡士戎人民陪审员  赫亚丽二〇一四年十一月二十五日书 记 员  张媛媛附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。