苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2014）姑苏商初字第0940号原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行，住所地苏州市留园路**。负责人沈庆，该行行长。委托代理人许慧，江苏立泰律师事务所律师。委托代理人张学诚。被告赵承寿。被告吕翠云。原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行与赵承寿、吕翠云金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月14日立案受理后，由代理审判员袁轶通适用简易程序独任审理，后因被告下落不明，转为普通程序审理，并组成合议庭于2014年11月12日公开开庭进行了审理。工行留园支行委托代理人许慧、张学诚到庭参加诉讼，被告赵承寿、吕翠云经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行诉称：2010年8月27日，被告赵承寿向原告申请牡丹信用卡一张。2010年8月，被告赵承寿提交《中国工商银行购买汽车分期付款业务申请书》一份，申请84500元的汽车转向分期付款的额度，分期期数为36个月，用途为购买汽车。同日，原告与被告赵承寿签订《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》一份，被告赵承寿以其所购车为上述借款提供抵押担保，后双方办理了抵押登记手续。2010年9月1日，被告赵承寿刷卡购买了汽车。然，被告赵承寿未能按照分期付款的约定归还信用卡欠款，原告根据合同约定宣布上述贷款提前到期，并要求被告赵承寿立即归还所欠信用卡的全部款项，但被告仍未归还。被告吕翠云与赵承寿系夫妻关系，应当对上述债务承担共同清偿责任。现原告起诉至法院，请求依法判令被告赵承寿归还原告借款本金、利息、滞纳金合计25141.42元（截止2013年12月1日，之后利息、滞纳金等按合同约定计算至本息还清之日止）；判令被告赵承寿承担原告为实现债权支付的律师费3105元；判令被告赵承寿承担本案的诉讼费用；判令被告吕翠云对被告赵承寿的上述债务承担共同清偿责任；判令原告就以上债权对被告赵承寿所抵押的汽车享有优先受偿权。被告赵承寿、吕翠云未到庭答辩亦未向本院提供证据。本院经审理查明：被告赵承寿与吕翠云系夫妻关系。2010年8月27日，被告赵承寿填写《牡丹卡申请表（个人卡·乙）》一份，向原告申请办理牡丹信用卡，经原告核准，向其发放卡号为62×××62的牡丹信用卡一张，额度为84500元，卡片领取方式为自取，密码领取方式为自取。被告赵承寿填写中国工商银行购买汽车分期付款业务申请书一份，申请办理汽车贷款分期付款业务，分期付款金额84500元，分期期数为36期。原告（甲方）与被告赵承寿（乙方）签订《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》一份，约定乙方向汽车销售商由由丰田购买汽车，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的牡丹信用卡以透支方式支付，透支金额为84500元；还款期内，乙方可根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定按照最低还款额进行还款，并承担违反最低还款额导致的违约责任；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方累计两次没有归还信用卡账户的最低还款额或展期后发生一次未按照最低还款额还款的，甲方有权要求乙方立即清偿透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至提前解除合同；乙方应当按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方未实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准，本合同未及事项，按上述附件约定执行。原告（抵押权人、乙方）与被告赵承寿（抵押人、甲方）签订《中国工商银行苏州分行牡丹信用卡汽车消费分期还款抵押合同》一份，合同约定：抵押物为车牌号为苏E×××**丰田汽车（发动机号E651992）；抵押担保的债权为乙方依据牡丹信用卡汽车消费分期还款合同的债权；包括抵押为合同透支本金及违约形成的透支利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用，额度为84500元；如发生乙方依据牡丹信用卡汽车消费分期还款合同的约定提前收回透支款，而其牡丹信用卡汽车消费分期还款合同项下的债权未得到足够清偿，乙方有权行使抵押物权。后双方办理了抵押登记手续，原告依法取得车牌号为苏E×××**丰田汽车抵押权。被告赵承寿于2010年9月1日通过POS消费支付苏州由由丰田汽车销售服务有限公司84500元，原告为该笔款项办理了信用卡汽车消费分期。然上述贷款发放后，被告连续多期未能按约还款，截止2013年12月1日，被告赵承寿结欠原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行借款本金21642.45元，利息1637.91元，滞纳金1861.06元，合计25141.42元。经原告催讨被告仍未支付，原告催讨未果起诉至法院。另查明，为实现本案债权，原告与江苏立泰律师事务所签订聘请律师合同一份，约定律师费代理费3105元，该律师费已经实际支付。以上事实由原告提供的结婚证、《牡丹卡申请表（个人卡·乙）》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、牡丹信用卡汽车消费分期付款业务申请书、《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》、《中国工商银行苏州分行牡丹信用卡汽车消费分期还款抵押合同》、POS签购单、机动车登记证书、账户明细、催收记录、聘请律师合同、律师费支付凭证及庭审笔录予以证明。本院认为：原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行与被告赵承寿签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》、《中国工商银行苏州分行牡丹信用卡汽车消费分期还款抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效。据此，原告与被告赵承寿之间形成借款合同关系。合同签订后，原告按约履行了放款义务，被告赵承寿未能按约归还借款的行为构成违约，应当承担违约责任。故，对原告要求被告赵承寿归还全部借款本金并支付相应利息、滞纳金的诉讼请求，本院依法予以支持。原告要求被告承担其为实现本案债权所支出的律师费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。被告吕翠云与赵承寿系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故原告要求被告吕翠云对被告赵承寿结欠原告的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院依法予以支持。本案中，原告与被告赵承寿签订《中国工商银行苏州分行牡丹信用卡汽车消费分期还款抵押合同，被告赵承寿以其购买车牌号为苏E×××**丰田汽车作为借款的抵押担保并办理了抵押登记，但是该抵押物属于夫妻共同财产。该抵押合同签订时未经抵押物的共有人吕翠云签字同意，吕翠云事后对该抵押行为亦未予以追认，原告亦未就被告吕翠云对抵押事实知道或者应当知道而未提出异议举证予以证实，故该抵押行为违背了被告吕翠云的真实意思表示，故该抵押合同无效。对于原告要求就被告赵承寿所抵押的汽车享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告赵承寿、吕翠云经本院合法传唤未到庭，是对其诉讼权利的放弃。综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《》第，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵承寿、吕翠云于本判决生效之日起10日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行借款本金21642.45元，利息1637.91元，滞纳金1861.06元，合计25141.42元（暂计算至2013年12月1日，之后的利息、滞纳金按照合同约定计算至实际给付之日止）。二、被告赵承寿、吕翠云于本判决生效之日起10日内支付原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行律师费损失3105元。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费666元，公告费600元，合计1266元，由原告承担80元，由被告赵承寿、吕翠云负担1186元（原告同意其预交的案件受理费由被告方向其直接支付，本院不再退还，被告在本判决生效之日起10日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农行园区支行；账号：10×××99。审 判 长  徐 欣代理审判员  袁轶通人民陪审员  李 芸二〇一四年十一月十二日书 记 员  茹艳爽相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《》第第五十四条按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的，抵押有效。共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。