上海市崇明县人民法院民 事 判 决 书（2014）崇民二（商）初字第373号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海崇明县支行。诉讼代表人李建昌，行长。委托代理人张振侯，上海市恒远律师事务所律师。被告陈彩美。被告方鸿。被告上海合鸿建材有限公司。法定代表人陈彩美。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海崇明县支行诉被告陈彩美、方鸿、上海合鸿建材有限公司（下称合鸿公司）金融借款合同、抵押合同、保证合同纠纷一案，本院于2014年5月30日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员沈旺迪独任审判，于同年6月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张振侯到庭参加诉讼，被告陈彩美、方鸿、合鸿公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年5月15日，被告合鸿公司向原告出具担保函，明确合鸿公司为陈彩美与原告签订的贷款合同提供连带责任保证。2013年6月7日，陈彩美与原告签订个人最高额综合授信合同；同日，陈彩美与原告签订个人额度借款合同，合同约定：合同项下授信额度金额为人民币200万元，并约定贷款利率、罚息利率等。同日，陈彩美、方鸿与原告签订个人最高额抵押合同，合同约定：陈彩美、方鸿以其名下的坐落于上海市松江区泗泾镇横港路XXX弄XXX号XXX-XXX层房屋为上述借款提供340万元的最高额抵押担保。2013年6月13日，原告向陈彩美发放贷款200万元，借款期限自2013年6月13日至2014年6月13日。前十期贷款利息，陈彩美均已按期还清，第十一期仅归还本金1，004.34元。截止2014年6月13日，陈彩美尚欠原告贷款本金1，998，995.66元，利息6，218.54元。故诉请依法判令：一、被告陈彩美归还原告贷款本金1，998，995.66元及利息6，218.54元（计算至2014年6月13日；二、被告陈彩美支付原告自2014年6月14日至判决生效之日止按合同约定计算的罚息、复利；三、被告陈彩美支付原告律师费125，000元；四、立即拍卖、变卖被告陈彩美、方鸿名下的坐落于上海市松江区泗泾镇横港路XXX弄XXX号XXX-XXX层房屋，并以所得价款优先偿还陈彩美所欠原告的前述各项债务；五、被告合鸿公司对上述债务承担连带清偿责任。原告为证明其主张的事实，向本院提交如下证据材料：1、合鸿公司出具的《担保函》一份；2、《中国邮政储蓄银行个人最高额综合授信合同》一份；3、《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》一份；4、《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》一份；5、房地产权证及抵押权登记证明复印件各一份；6、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份；7、《中国邮政储蓄银行公司贷款放款单》一份；8、《还款计划表》一份；9、还贷账户《活期明细表》一份；10、邮储个人信贷管理系统表一份；11、律师费发票两张；12、陈彩美、方鸿的结婚证复印件一份。三被告均未到庭应诉，亦未提交相应的证据。经审理查明：2013年5月15日，合鸿公司向原告出具《担保函》一份，承诺其自愿为陈彩美与原告之间的贷款提供连带责任保证，保证责任范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权的费用；承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期间届满之日后两年止。2013年6月7日，陈彩美（甲方，受信人）与原告（乙方，授信人）签订《中国邮政储蓄银行个人最高额综合授信合同》，合同约定：授信人向受信人提供的最高综合授信限额为340万元，有效期为2013年6月5日至2023年6月5日；在本授信合同项下的单笔授信业务期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。同日，陈彩美（甲方，借款人）与原告（乙方，贷款人）签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》一份，合同约定：本合同项下授信额度金额为200万元，额度存续期至2013年6月5日至2023年6月5日；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部偿还之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定；在本合同项下贷款所选择使用的结息日，以该笔贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；甲方发生违约的，乙方有权以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、拍卖费等）；本合同项下业务办理过程中使用的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等单据、文件或材料，均为本合同的有效组成部分，构成一个合同整体；等等。2013年6月7日，陈彩美、方鸿（甲方，抵押人）与原告（乙方，抵押权人）签订《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》一份，合同约定：为确保陈彩美与乙方于2013年6月5日签订的个人最高额综合授信合同及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称主合同）的履行，甲方愿意以其名下的坐落于上海市松江区泗泾镇横港路XXX弄XXX号XXX-XXX层房屋提供340万元的最高额抵押担保，本合同项下担保债权确定的期间为2013年6月5日至2023年6月5日；担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等）；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。上述抵押于2013年6月8日办理了抵押登记。2013年6月13日，陈彩美与原告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借据约定：陈彩美向原告借款200万元，借款期限12个月，借款年利率7.2%，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第11个月。2013年6月13日，原告依约向陈彩美放款200万元，放款单载明：贷款起期为2013年6月13日，贷款止期为2014年6月13日，正常利率为7.2%，逾期利率为10.8%，还款方式为阶段性等额本息，只还利息的期数为10期。在还款过程中，前十期贷款利息，陈彩美均已按期还清，第十一期应还利息12，000元、本金997，008.97元，第十二期应还利息6，218.54元、本金1，002，991.03元。但第十一期陈彩美仅归还利息12，000元、本金1，004.34元，第十二期本息至今未还。截止2014年6月13日，陈彩美尚欠原告贷款本金1，998，995.66元，利息6，218.54元。另查明，合鸿公司系一人有限责任公司（自然人独资），陈彩美系合鸿公司法定代表人，陈彩美与方鸿系夫妻关系。又查明，2014年6月20日，上海市恒远律师事务所向原告开具金额为10万元、25，000元的发票各一张。本院认为，三被告无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利。本院在听取原告陈述并审核到案证据的基础上，确认：陈彩美与原告签订的《中国邮政储蓄银行个人最高额综合授信合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，均系双方当事人真实意思表示，故合法有效，双方均应恪守履约。原告按约向陈彩美发放贷款，陈彩美应按约按期还本付息；现贷款届期，陈彩美未按合同约定期限归还利息，显属违约。同时，合同关于“对借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部偿还之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利”的约定，于法无悖。故对原告要求陈彩美归还借款本息、按约支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。同时，合同约定因原告收回贷款而发生的律师费由借款人负担，于法无悖。对原告主张的该项费用金额，本院根据案件的繁简程度，酌情予以调整为10万元。陈彩美、方鸿与原告签订的《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，亦系双方当事人真实意思表示，属合法有效，陈彩美、方鸿应依约以坐落于上海市松江区泗泾镇横港路XXX弄XXX号XXX-XXX层房屋在340万元限额承担抵押担保责任。合鸿公司向原告出具《担保函》亦系其真实意思表示，现陈彩美未按期还本付息，保证人合鸿公司应当按约对陈彩美的上述欠款承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈彩美于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海崇明县支行借款本金人民币1，998，995.66元、利息6，218.54元（该利息计算至2014年6月13日），并支付自2014年6月14日起至判决生效之日止按合同约定的标准计算之罚息、复利；二、被告陈彩美于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海崇明县支行律师代理费人民币100，000元；三、如被告陈彩美不按本判决主文第一条、第二条之规定履行上述付款义务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海崇明县支行可以与抵押人陈彩美、方鸿协议，以坐落于上海市松江区泗泾镇横港陆155弄227号1-3层房屋折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在人民币340万元限额内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权的部分归抵押人陈彩美、方鸿所有，不足部分由被告陈彩美清偿；四、被告上海合鸿建材有限公司对本判决主文第一条、第二条确定的陈彩美之债务承担连带清偿责任；五、被告上海合鸿建材有限公司承担连带清偿责任的部分有权向被告陈彩美追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币23，792元，减半收取计11，896元，财产保全费5，000元，两项合计16，896元，由三被告共同承担。（该款原告已预缴，三被告负担部分直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。代理审判员  沈旺迪二〇一四年六月二十二日书 记 员  蒋 坷附：相关法律条文附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条  当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国担保法》第十八条……连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由据不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。