广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初8797号原告：广东清远农村商业银行股份有限公司，住所地：清远市新城广清大道**。法定代表人：陆松开，该公司董事长。委托诉讼代理人：何啟星，该公司职工。委托诉讼代理人：潘雪颜，该公司职工。被告：赖思宇，男，1965年4月18日出生，汉族，住广东省清远市清城区。被告：李素环，女，1965年10月24日出生，汉族，住广东省清远市清城区。原告广东清远农村商业银行股份有限公司诉被告赖思宇、李素环金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月21日立案受理后，依法由审判员朱文婷适用简易程序公开开庭进行了审理。原告清远农商银行的委托诉讼代理人潘雪颜及被告赖思宇、李素环到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告清远农商银行向本院提出诉讼请求：1、被告赖思宇偿还借款本金499087.28元及相应的利息（利息按合同约定计付至还清本息日止，暂计至2018年11月21日为4491.82元，本息合计503579.10元）给原告；2、确认原告对位于清远市卡（粤房地权证清字第**）有优先受偿权；3、被告李素环对被告赖思宇所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任；4、由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告赖思宇因房屋装修及大宗购物需要向原告申请借款，与原告于2017年10月25日签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，双方约定原告授予被告赖思宇在2017年10月25日至2018年10月25日期间使用最高额贷款额度500000元，上述期间为合同最高额债权确定期间，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。又约定以固定年利率8%计息，借款按月结息，结息日固定为每月的第21日。被告李素环对被告赖思宇的借款提供连带责任保证担保。同时，被告赖思宇与原告签订《最高额抵押担保合同》，以其所有的位于清远市卡（粤房房地权证清字第**）为借款的担保，并办理了相应的登记手续。借款合同签订后，被告赖思宇于2017年11月2日分三次自助办理借款，合计金额为500000元。借款到期后，经原告对被告进行多次催收，被告赖思宇归还本金912.72元、利息444.44元，但截至2018年11月21日，仍拖欠本金499087.28元、利息4491.82元。根据《担保法》第33条的规定，原告对被告赖思宇提供的抵押物享有优先受偿权。另外，按照《银行卡个人自助循环贷款借款合同》第八条的约定，被告李素环作为保证人依法应对被告赖思宇所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任。被告违反《银行卡个人自助循环贷款借款合同》第四、五条的约定，构成违约，应承担相关的违约责任。为维护自身的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求依法判决。被告赖思宇、李素环答辩称对原告起诉无异议。被告李素环对《银行卡个人自助循环贷款借款合同》中作为作为保证人签字无异议，但抗辩对借款不知情，不同意承担保证责任并要求由赖思宇个人财产清偿。本院经审理查明，2017年10月25日，被告赖思宇因房屋装修及大宗购物的需要与广东清远农村商业银行股份有限公司横荷支行签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，约定被告向广东清远农村商业银行股份有限公司横荷支行借款500000元。借款期限从2017年10月25日至2018年10月25日。《银行卡个人自助循环贷款借款合同》借款利率执行固定利率即年利率8%，还款方式为按月清息，利息随借随还。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。若借款人连续三期、累计六次未及时归还利息，贷款人有权停止发放借款或宣布合同立即到期并要求借款人立即归还借款本息及相应费用。合同还约定，借款人出现未按本合同约定偿还本息等违约行为的，贷款人有权行使担保权利，解除与借款人的借贷关系。被告李素环作为保证人在合同上签名、盖章，保证期限为债务履行期限届满之日起2年，保证范围包括借款本息、违约金、损害赔偿金以及贷款人为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用，并约定若同时存在物的担保及保证担保，贷款人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任，而无须先行使其他担保权利。被告赖思宇以其位于清远市作为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本息、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。抵押物已办理抵押权登记。被告赖思宇2017年11月2日通过自助柜员机三次自助放款合计500000元。起初，被告赖思宇均能依约支付利息。但合同到期后，被告赖思宇未能清偿全部借款。庭审中，原告确认截止2019年1月24日，被告赖思宇尚拖欠借款本金398925.03元.另查明，2012年8月30日，经中国银行业监督管理委员会广东监管局批复，同意广东清远农村商业银行股份有限公司开业，并核准其章程。清远市清城区农村信用合作联社及其47个分支机构自行终止，债权债务转为广东清远农村商业银行股份有限公司债权债务。本院认为，广东清远农村商业银行股份有限公司横荷支行与被告赖思宇签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，是当事人的真实意思表示，内容合法，因此合同依法成立并生效。清远市清城区农村信用合作联社改制后，本案原属广东清远农村商业银行股份有限公司横荷支行的债权归原告所有。被告赖思宇本应恪守信用，依约及时支付付息。贷款人已依约履行了给付贷款的义务，但被告赖思宇合同到期后未能按合同约定清还所拖欠的借款，截止2019年1月24日合计拖欠本金398925.03元。被告赖思宇已构成违约，现原告要求被告赖思宇归还借款本金398925.03元及其利息的请求，理由充分，本院予以支持，2019年1月25日之后的利息按合同约定计付至还清之日止。现主合同项下的债务仍在保证期间内，被告李素环作为保证人，应对被告赖思宇的上述借款本金、利息承担连带保证责任，其抗辩以不知情为由免除其保证责任，依据不足，本院不予采纳。被告赖思宇以其位于清远市作抵押担保，且依法办理了抵押登记，原告取得了该抵押物的他项权证，在被告赖思宇不履行债务时，原告有权对该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条第六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、三十三条、第四十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告赖思宇于判决生效之日起10日内向原告广东清远农村商业银行股份有限公司清偿借款本金398925.03元及利息（自2019年1月25日起的利息按合同约定的利率计算至付清之日止）；二、被告李素环对上述判决第一项确定的借款本息承担连带清偿责任；三、被告赖思宇不履行债务时，原告广东清远农村商业银行股份有限公司有权对位于清远市的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4418元，由被告赖思宇、李素环负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于清远市中级人民法院。审判员  朱文婷二〇一九年三月十三日书记员  卢晓婷附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。