苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2014）吴江商初字第0318号原告庄凯华。委托代理人冯海花，江苏合鼎律师事务所律师。委托代理人俞君，江苏合鼎律师事务所律师。被告中国太平洋财产保险股份有限公司吴江支公司，住所地苏州市吴江区松陵镇流虹路**。负责人吴建国，该公司总经理。委托代理人闻焰锋，江苏震宇震律师事务所律师。原告庄凯华与被告中国太平洋财产保险股份有限公司吴江支公司财产损失保险合同纠纷一案，本院于2014年3月4日立案受理后，依法由代理审判员袁媛适用简易程序，于2014年4月18日公开开庭进行了审理。原告庄凯华及委托代理人俞君，被告中国太平洋财产保险股份有限公司吴江支公司的委托代理人闻焰锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告庄凯华诉称：2014年1月31日，原告发现其停放于苏州市吴江区震泽镇八都社区花木桥头6组的车牌号为苏E×××**的小型轿车着火，原告立即报警并向被告报案。经警方调查是他人将原告的汽车点燃，导致车辆起火。经4S店现场勘察原告车辆已无维修价值。原告多次向被告索赔均遭拒绝。原告车辆在被告处投保车辆损失险，火灾属于该保险的理赔范围，被告应按照合同约定承担保险责任。原告为此诉至法院，请求判令被告赔偿原告369000元，并承担本案诉讼费用。被告中国太平洋财产保险股份有限公司吴江支公司辩称：1、原告车辆是被他人纵火所毁，不属于保险公司赔偿范围；2、车辆属于全损的，应当按照其使用年限扣除相应的折旧计算其实际价值，原告计算的损失金额有误。经审理查明：2011年4月，原告以471000元的含税价格购置苏E×××**小型轿车。2013年4月12日，原告为该车辆在被告处投保车辆损失险及相应的不计免赔等险种，车辆损失险的保险金额为369000元，保险期间自2013年5月11日起至2014年5月10日止。保险单上载明的新车购置价为369000元，初次登记日期为2011年4月19日。机动车损失保险条款第五条约定：保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，因下列原因造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿：1、碰撞、倾覆；2、火灾、爆炸；……。第二十条第（四）项约定：出险时的实际价值是指出险时的新车购置价减去折旧金额后的价格。折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过新车购置价的80%。出险时的实际价值=出险时的新车购置价＊（1-保险机动车已使用月数＊月折旧率）。9座及9座以下非营运客车（含越野车）的月折旧率为6‰。第三十五条约定：5、火灾是指保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反映）所造成的灾害；10、新车购置价是指保险合同签订地购置与保险机动车同类型新车（含车辆购置附加税）的价格。2014年1月31日零时29分许，原告向公安局报案称停放在吴江区震泽镇八都社区花木桥六组的苏E×××**小型轿车着火，后车辆火势被扑灭。经苏州市吴江区震泽派出所侦查，确定系案外人卢敏华将原告车辆烧毁。苏州和德英菲尼迪4S店现场勘察后确认苏E×××**小型轿车已无修理价值。后原、被告因保险理赔事宜产生争议，引致本案诉争。庭审过程中，原、被告确认苏E×××**小型轿车的残值为25000元，并一致同意在保险金中扣除该部分金额后，残值归属原告。以上事实，有原告提供的行驶证、机动车登记证书、发票、完税凭证、保险单、保险条款、证明，苏州市吴江区震泽派出所出具的说明，本院所作询问笔录以及当事人的庭审陈述予以证实。本案争议焦点是：保险车辆的实际价值如何计算？原告庄凯华主张：保险车辆的新车购置价为471000元，369000元即保险车辆折旧后的实际价值。被告中国太平洋财产保险股份有限公司则认为：事故发生当天，保险车辆的实际价值为295938元，即原告投保时的新车购置价369000元扣除折旧（369000元＊33个月＊6‰）。本院认为：根据《中华人民共和国保险法》第五十五条第二款的规定以及车辆损失险保险条款第二十条约定第（四）项的约定，保险车辆发生全部损失时，以出险时的实际价值计算赔偿。车辆的实际价值则根据出险时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。关于苏E×××**小型轿车在出险时的新车购置价，原、被告双方在保险合同中明确约定新车购置价为369000元，并据此确定车辆损失险的保险金额为369000元。因此，双方应以保险合同约定的新车购置价为基础计算出险时的实际价值。据此，保险车辆的实际价值为：369000元-折旧金额73062元（369000元＊已使用月数33个月＊月折旧率6‰）=295938元。原告主张依据最初的车辆购买价格471000元确定保险车辆的实际价值不符合保险合同的约定，本院不予支持。综上，原、被告之间的保险合同关系依法成立并有效。原告的苏E×××**小型轿车系因他人故意放火导致损毁，属于第三十五条第5项所界定的“火灾”范畴。根据车辆损失险保险条款第五条的约定，火灾在车辆损失险的保险责任范围内，被告理应对原告的损失予以赔付。被告抗辩认为本案所涉事故不属于保险公司赔偿范围无事实及法律依据，本院不予采信。本案中，保险车辆发生全损，出险时的实际价值为295938元，扣除车辆残值25000元后，被告应支付原告保险理赔款270938元。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款、《中华人民共和国保险法》第五十五条第二款的规定，判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司吴江支公司应于本判决生效之日起十日内支付原告庄凯华保险理赔款270938元（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07×××93）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3418元，由原告庄凯华负担908元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司吴江支公司负担2510元。被告负担部分于本判决生效后十日内直接给付原告。原告预交的案件受理费本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号10×××99）。代理审判员 袁 媛二〇一四年五月二十七日书 记 员 沈秋萍附录法律条文：《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。