湖南省石门县人民法院民 事 判 决 书（2013）石民二初字第290号原告石门县农村信用合作联社，住所地石门县楚江镇。法定代表人杨坤忠，该社理事长。委托代理人邓智军，湖南楚江律师事务所律师，特别授权代理。被告张勇，男，1965年10月26日出生，汉族，城镇居民，住湖南省石门县楚江镇。被告肖新平，女，1967年7月2日出生，汉族，城镇居民，住湖南省石门县楚江镇。原告石门县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告张勇、肖新平金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月12日立案受理后，由审判员曾繁星、曾昭勇、人民陪审员廖碧桃依法组成合议庭，书记员郭蕾担任记录，于2014年5月28日公开开庭审理。原告信用联社特别授权委托代理人邓智军到庭参加了诉讼。被告张勇、肖新平经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告信用联社诉称：2010年6月3日，被告张勇与原告下属望阳信用社签订（石望信）借字（2010）第XXX号《借款合同》和《抵押合同》。2012年4月1日，被告张勇、肖新平再次与望阳信用社签订《借款合同》和《最高额抵押合同》。上述合同约定，被告张勇、肖新平分两次向望阳信用社分别借款17万元、80万元，用于承包工程和购买门面。为确保偿还借款，两被告用石门县楚江镇荷花社区XX号房产和位于石门县蒙泉镇夏家巷居委会的房产提供抵押担保，并到石门县房地产管理局办理了抵押登记。被告取得借款后，没有依照借款合同约定还本付息。故请求判令张勇、肖新平立即偿还借款本金17万元、支付该笔借款的合同期内利息11199.60元、按月利率14.04‰的标准支付该笔借款自2013年6月5日起至借款清偿之日止的逾期利息，并就该笔借款抵押物石门县楚江镇荷花社区澧阳东路XX号房屋处理所得价款就该笔借款予以优先受偿；判令张勇、肖新平立即偿还借款本金80万元，支付该笔借款提前收回前利息120680.00元、按月利率13.65‰的标准支付本金80万元自2013年12月13日起至借款清偿之日止的逾期利息，并就该笔借款抵押物张勇、肖新平位于石门县蒙泉镇夏家巷居委会的房屋处理所得价款予以优先受偿。信用联社为支持其事实主张，向本院提交了下列证据：证据1.信用联社《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》、法定代表人证明及法定代表人身份证复印件、被告张勇、肖新平身份证复印件、常住人口登记卡各1份，用以证明原、被告的身份及被告张勇、肖新平系夫妻关系；证据2.（石望信）借字（2010）第XX号《借款合同》、（石望信）抵字（2010）第XX号《抵押合同》、编号XXX号《全国农村信用合作社借款借据》、石房他证楚江镇字第X**号他项权证、石房权证楚江字第X**号房屋所有权证各1份，用以证明以下事实：①2010年6月3日，张勇与信用联社下属的望羊桥信用社签订（石望信）借字（2010）第XX号《借款合同》，约定张勇向望羊桥信用社借款17万元，用于“承包工程”，借款期限为2010年6月10日至2013年6月4日，月利率为10.8‰；借款人不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起按合同约定利率加付30%的利息。②2010年6月10日，张勇与望羊桥信用社签订（石望信）抵字（2010）第XX号《抵押合同》，约定张勇以其所有的位于石门县楚江镇荷花社区澧阳东路32号房屋（房屋产权证号为“石房权证楚江字第X**号”）为（石望信）借字（2010）第XXX号《借款合同》项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用提供抵押担保；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。双方于2010年6月8日办理抵押登记，他项权证号为“石房他证楚江镇字第X**号”。③2010年6月10日，望羊桥信用社向张勇发放了贷款17万元。合同履行过程中，张勇未偿还借款本金，仅支付利息至2012年12月3日，此后再未履行还款义务；证据3.增加贷款申请书、抵押担保承诺书、2012白云借字XX号《借款合同》、编号XX号《全国农村信用合作社借款借据》、提款申请书、编号XX号《农村信用合作社电汇凭证》、（2012）高抵字［白云］第XX号《最高额抵押合同》及抵押物清单、石房他证蒙泉字第X**号他项权证、石房权证蒙泉字第X**号房屋所有权证、石国用（2011变）第XX号土地使用权证各1份，用以证明以下事实：①2012年4月1日，张勇、肖新平与原告下属白云信用社签订2012白云借字XXX号《个人借款合同》，约定张勇、肖新平向白云信用社借款80万元，用于“购门面”，月利率为10.5‰；该借款合同项下借款自实际提款日起按日计息，按季结息，结息日为每季度末月的20日；对超过一定金额或符合一定条件的借款，应采用贷款人受托支付方式，由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将借款资金支付给符合本合同约定用途的支付对象，贷款人经审核同意借款人提款的，贷款人将借款划入借款人指定账户，即视为贷款人已经按照本合同约定向借款人发放了借款；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。借款人到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。同日，张勇、肖新平向白云信用社出具提款申请书，请求贷款人白云信用社以受托支付方式将该笔借款80万元支付给符合借款约定用途的支付对象熊祚国在中国农业银行账号XXX的账户。②2012年4月1日，张勇、肖新平（债务人、抵押人）与原告下属白云信用社（抵押权人）签订（2012）高抵字［白云］第032201号《最高额抵押合同》，约定为确保2012白云借字032201号《借款合同》的切实履行，抵押人张勇、肖新平自愿为债务人自2012年4月1日起至2015年3月21日止，在抵押权人处办理约定的各类业务（具体指贷款），所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币捌拾万元整提供担保；抵押物为抵押人位于石门县蒙泉镇夏家巷居委会的地产和房产［详见编号（白云）2012（土抵字）XXX号、（白云）2012（房抵字）XXX号抵押清单］，上述抵押物清单分别载明抵押地产国有土地使用权证号为“石国用（2011变）第1598号”、抵押房产房屋所有权证号为“石房权证蒙泉字第X**号”；抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用；任一主合同项下债务履行期限届满（包括抵押权人依照主合同约定宣布主合同项下债务提前到期的情形），抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。双方于2012年3月31日办理了房屋抵押登记，他项权证号为“石房他证蒙泉字第**号”。③2012年4月5日，张勇、肖新平与白云信用社签订XX号借款借据，确定该笔80万元借款中10万元借款到期日为2014年4月21日、70万元借款到期日为2015年3月21日，并当即按约定发放了贷款80万元。合同履行过程中，张勇、肖新平仅支付利息至2012年10月8日，再未支付利息或偿还本金。针对信用联社提交的上述证据，张勇、肖新平均未提出质证意见。被告张勇、肖新平未答辩，亦未向本院提交证据。对于原告提交的全部证据，被告张勇、肖新平未提出异议，且证据形式、内容合法，没有反驳证据或相反证据予以反驳，能够证明本案待证事实，本院予以采信。经审理查明：张勇、肖新平系夫妻关系。2010年6月3日，张勇与信用联社下属的望羊桥信用社签订（石望信）借字（2010）第XX号《借款合同》，约定张勇向望羊桥信用社借款17万元，用于“承包工程”，借款期限为2010年6月10日至2013年6月4日，月利率为10.8‰；借款人不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起按合同约定利率加付30%的利息。2010年6月10日，张勇与望羊桥信用社签订（石望信）抵字（2010）第XX号《抵押合同》，约定张勇以所有的位于石门县楚江镇荷花社区澧阳东路32号房屋（房屋产权证号为“石房权证楚江字第88**号”）为（石望信）借字（2010）第087号《借款合同》项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用提供抵押担保；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押合同双方于2010年6月8日办理抵押登记，他项权证号为“石房他证楚江镇字第X**号”。2010年6月10日，望羊桥信用社向张勇发放了贷款17万元。合同履行过程中，张勇未偿还借款本金，仅支付利息至2012年12月3日，此后再未履行还款义务。2012年4月1日，张勇、肖新平与原告下属白云信用社签订2012白云借字XXX号《个人借款合同》，约定张勇、肖新平向白云信用社借款80万元，用于“购门面”，月利率为10.5‰；该借款合同项下借款自实际提款日起按日计息，按季结息，结息日为每季度末月的20日；对超过一定金额或符合一定条件的借款，应采用贷款人受托支付方式，由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将借款资金支付给符合本合同约定用途的支付对象，贷款人经审核同意借款人提款的，贷款人将借款划入借款人指定账户，即视为贷款人已经按照本合同约定向借款人发放了借款；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。借款人到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。同日，张勇、肖新平向白云信用社出具《提款申请书》，请求贷款人白云信用社以受托支付方式将该笔借款80万元支付给符合借款约定用途的支付对象熊祚国在中国农业银行账号XXX的账户。2012年4月1日，张勇、肖新平（债务人、抵押人）与原告下属白云信用社（抵押权人）签订（2012）高抵字［白云］第XX号《最高额抵押合同》，约定为确保2012白云借字XX号《借款合同》的切实履行，抵押人张勇、肖新平自愿为债务人自2012年4月1日起至2015年3月21日止，在抵押权人处办理约定的各类业务（具体指贷款），所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币捌拾万元整提供担保；抵押物为抵押人位于石门县蒙泉镇夏家巷居委会的地产和房产［详见编号（白云）2012（土抵字）XX号、（白云）2012（房抵字）XX号抵押清单］，上述抵押物清单分别载明抵押地产国有土地使用权证号为“石国用（2011变）第XXX号”、抵押房产房屋所有权证号为“石房权证蒙泉字第0X**号”；抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用；任一主合同项下债务履行期限届满（包括抵押权人依照主合同约定宣布主合同项下债务提前到期的情形），抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。双方于2012年3月31日办理了房屋抵押登记，他项权证号为“石房他证蒙泉字第**号”。2012年4月5日，张勇、肖新平与白云信用社签订1037942号借款借据，确定该笔80万元借款中10万元借款到期日为2014年4月21日、70万元借款到期日为2015年3月21日。同日，白云信用社根据张勇、肖新平出具的《提款申请书》，将该80万元借款汇款给熊祚国。合同履行过程中，张勇、肖新平仅支付借款本金80万元的利息至2012年10月8日止，此后再未支付利息或偿还本金。2013年12月12日，因张勇、肖新平未依约支付利息，信用联社以向本院提起诉讼的方式，要求提前收回该笔80万元贷款。本院认为：本案所涉借款合同、抵押合同、个人借款合同、最高额抵押合同均系信用联社、张勇、肖新平的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，未损害其他第三方利益，为合法有效的合同。信用联社已履行借款义务，张勇、肖新平应依约返还本金并支付利息。且《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。据此，就第一笔17万元借款而言，张勇、肖新平未按约定支付利息且逾期未偿还借款的，应承担返还信用联社借款本金17万元、支付合同期内利息11199.60元、并自借款到期日次日起，即自2013年6月5日起，按约定月利率10.8‰加付30%（月利率14.04‰）的标准支付至借款清偿之日止的逾期利息的民事责任。就第二笔80万元借款而言，因张勇、肖新平未依借款合同约定支付利息，构成违约，信用联社以诉讼方式宣布该笔80万元借款立即到期符合合同约定，本院予以支持。根据双方《个人借款合同约定》，被宣布立即到期的借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的利率加收30%的标准计收罚息。故张勇、肖新平在该笔80万元借款于2013年12月12日被宣布立即到期后，应承担返还信用联社借款本金80万元、支付借款被宣布到期前利息120680.00元，并自起诉次日起，即自2013年12月13日起，按月利率10.5‰加付30%（月利率13.65‰）的标准支付至借款清偿之日止的逾期利息的民事责任。关于本案的抵押，就第一笔17万元借款而言，债务人为担保该笔债务的履行，以其位于石门县楚江镇荷花社区澧阳东路32号的房屋设立抵押权，并办理抵押登记，抵押权合法有效。债务人张勇、肖新平不履行到期债务的，债权人信用联社有权就该房屋优先受偿。同理，就第二笔80万元借款而言，债务人以其位于石门县蒙泉镇夏家巷居委会的房屋提供抵押担保，并办理抵押登记。该笔借款被宣布立即到期后，债权人未受清偿，符合《个人借款合同》第九条第一、二款约定的实现抵押权的情形，故债权人信用联社有权就该房屋优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张勇、肖新平于本判决生效后十日内返还原告石门县农村信用合作联社借款本金17万元、支付合同期内利息11199.60元，并按月利率14.04‰的标准支付自2013年6月5日起至借款清偿之日止的逾期利息；原告石门县农村信用合作联社有权在上述借款本息范围内，与被告张勇、肖新平就位于石门县楚江镇荷花社区澧阳东路32号房屋（房屋所有权证号：石房权证楚江字第X**号）协议折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿；二、被告张勇、肖新平于本判决生效后十日内返还原告石门县农村信用合作联社借款本金80万元、支付至2013年12月12日止的利息120680.00元，并按月利率13.65‰的标准支付自2013年12月13日起至借款清偿之日止的逾期利息；原告石门县农村信用合作联社有权在上述借款本息范围内，与被告张勇、肖新平就位于石门县蒙泉镇X的房屋（房屋所有权证号：石房权证蒙泉字第000373**号）协议折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿。如被告张勇、肖新平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费14717.00元，由被告张勇、肖新平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长  曾繁星审 判 员  曾昭勇人民陪审员  廖碧桃二〇一四年五月二十八日书 记 员  郭 蕾