江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2014）宜商初字第0271号原告王宗刚。委托代理人周洁，宜兴市万石法律服务所法律工作者。被告太平财产保险有限公司亳州中心支公司，住所地安徽省亳州市谯城区光明路148号，组织机构代码证代码67090480-X。负责人张旭东，该公司总经理。委托代理人刘建忠、杨尘，安徽香樟律师事务所律师。第三人安徽蒙城农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省亳州市蒙城县逍遥北路。原告王宗刚与被告太平财产保险有限公司亳州中心支公司（以下简称保险公司）、第三人安徽蒙城农村商业银行股份有限公司（以下简称蒙城农商行）财产保险合同纠纷一案，本院于2014年2月25日受理后，依法由审判员严勤芬独任审判，于同年3月18日公开开庭进行了审理。原告王宗刚的委托代理人周洁、被告保险公司的委托代理人刘建忠到庭参加诉讼。审理中，本院依法通知蒙城农商行为本案的第三人参加诉讼，并于2014年5月4日公开开庭进行了审理。原告王宗刚的委托代理人周洁、被告保险公司的委托代理人杨尘到庭参加诉讼，第三人蒙城农商行经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告王宗刚诉称：2013年1月10日，其为自己所有的皖S×××××重型半挂牵引车、皖S×××××挂重型普通半挂车向保险公司投保。同年12月10日，其驾驶上述车辆撞到停放在机动车道内王梁奎驾驶的苏J×××××重型半挂牵引车、黑M×××××重型厢式半挂车，造成其车上乘坐人邓美受伤经抢救无效死亡，车辆损坏的交通事故，交警认定其与王梁奎负事故的同等责任。其的车辆经对方保险公司定损，修理费为105850元。其还支付施救费1000元，吊车费3000元。现其诉至法院，要求保险公司在车辆损失险范围内赔偿其损失109850元，在车上人员责任险范围内赔偿其10万元，合计赔偿209850元，并承担本案诉讼费。被告保险公司辩称：因保险车辆负同等责任，根据保险条款规定，对于王宗刚主张的损失，应当在扣除对方车辆交强险应理赔的部分后，其承担50%的赔偿责任；诉讼费其不予承担。第三人蒙城农商行未作答辩。经审理查明：皖S×××××重型半挂牵引车、皖S×××××挂重型普通半挂车系王宗刚购买后挂靠在蒙城县远程运输有限公司名下经营。2013年1月10日，保险公司向蒙城县远程运输有限公司签发机动车商业保险单二份，分别为上述车辆承保车辆损失险，其中皖S×××××车辆的保险金额为29.5万元，车上人员责任险（乘客），保险金额10万元×2座，及基本险不计免赔率特约险等险种，保险期间自2013年1月11日起至2014年1月10日止。同时保险单均特别约定，本保单第一受益人为蒙城县农村信用合作联社（现已变更为蒙城农商行）。车辆损失险及车上人员责任险保险条款均规定，保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。保险车辆方负同等事故责任的，事故责任比例不超过50%；保险车辆在使用过程中与其他机动车辆发生碰撞造成保险车辆损坏及造成本车上人员人身伤亡的，对应当由其他机动车辆的交强险赔偿的金额，保险人先予以扣除，再依据保险车辆驾驶人在事故中所负事故责任比例，按照本合同的规定负责赔偿。另查明：2013年12月10日23时23分许，王宗刚驾驶皖S×××××重型半挂牵引车、皖S×××××挂重型普通半挂车，沿S342线由南向北行驶至宜兴市汽车城轸村桥南侧路段，与前方同向道路右侧占用机动车道停放的王梁奎驾驶的苏J×××××重型半挂牵引车、黑M×××××重型厢式半挂车发生追尾相撞，造成王宗刚车上乘坐人邓美受伤经医院抢救无效死亡，车辆损坏的交通事故，公安机关交通管理部门认定王宗刚与王梁奎负事故的同等责任。事故发生后，经王梁奎车辆承保公司定损，确认皖S×××××车损为105850元。后经修理，王宗刚支付修理费105850元。此外，王宗刚支付吊车费3000元，施救费1000元。又查明：邓美系安徽省蒙城县漆园镇人，出生于1975年8月15日，自2011年10月26日起在杭州市拱墅区康桥镇租住生活。邓美与王宗刚系夫妻关系，两人共生育三个子女，该三个子女现均未成年。2014年4月2日，邓美的父母向本院出具声明书一份，载明邓美因交通事故死亡后王宗刚应向其赔偿的款项，其将所享有的权益放弃，归王宗刚与邓美所生育的子女所有。审理中，王宗刚主张本次事故造成邓美死亡，应赔偿死亡赔偿金为593540元（29677元/年×20年），就该一项损失在扣除对方车辆交强险和商业险应当赔偿的部分，剩余部分已超过本案的保险限额，故其主张限额10万元，该10万元赔偿款其已经赔付。审理中，蒙城农商行出具工作联系函一份，明确表示皖S×××××、皖S×××××车辆在其行还贷正常，关于本案所涉交通事故的理赔款同意向被保险人支付。上述事实，有保险单、道路交通事故认定书、车辆挂靠经营协议、机动车保险车辆损失情况确认书、发票、死亡证明、暂住证、证明、机动车行驶证、声明书、工作联系函及本院庭审记录等证据在卷佐证。本院认为：本案所涉保险合同关系合法有效。保险期间内，王宗刚在使用保险车辆过程中发生交通事故，致使保险车辆受损及车上人员人身伤亡，属于双方约定的保险责任范围，保险公司应按约予以赔偿。关于保险车辆的理赔。保险公司提出根据保险合同约定，其赔付时应先扣除对方车辆交强险后按责赔偿，对此本院认为，保险条款中虽对此进行了约定，但该条款系保险公司提供的格式条款，实质上产生了鼓励机动车驾驶者违反交通法规的反面作用，与鼓励民众遵守交通法规的社会正面导向背离，也与保险法理冲突，既不符合缔约目的，也有违公平原则。且上述格式条款客观上免除了保险公司自身的责任，排除了被保险人依法获得赔偿这一主要权利，应认定该条款为无效条款，保险公司不能据此免责。王宗刚的车辆在保险事故中遭受损失，其有权依据购买的车辆损失险要求保险人赔偿。本案中虽然保险标的的损害存在第三者的侵权行为，但王宗刚有权选择要求保险公司先行赔付。保险公司自向王宗刚赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内即取得代位行使被保险人对第三者代位求偿的权利。故王宗刚要求保险公司在车辆损失险限额内支付车损105850元，吊车费3000元，施救费1000元，合计109850元，符合法律规定，本院予以支持。关于车上人员责任险的理赔。保险公司提出根据保险合同约定，其赔付时应先扣除对方车辆交强险后按责赔偿，对此本院认为，同上所述，该条款实质上将保险人所应承担的风险责任转移给事故的责任方，有违投保人从保险机构先获理赔的投保目的，故该条款也应认定为无效条款。本次事故造成邓美死亡，王宗刚主张应赔偿死亡赔偿金为593540元，符合有关法律规定，本院予以确认。即使在扣除对方车辆交强险应赔偿的部分后，王宗刚按50%责任比例应承担的赔偿责任也已超出保险公司责任限额范围，故保险公司应在车上人员责任险限额内赔偿10万元。综上，保险公司共计应支付保险赔偿金209850元。审理中，因本案保单所约定的第一受益人蒙城农商行出具书面函件，明确表示皖S×××××、皖S×××××车辆所涉本案交通事故的理赔款同意向被保险人支付，故保险公司应将上述理赔款支付给王宗刚。王宗刚的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条第一款、第十九条、第六十五条第四款之规定，判决如下：太平财产保险有限公司亳州中心支公司应于本判决生效之日起10日内支付王宗刚保险赔偿金209850元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4448元，减半收取2224元，由保险公司负担。该款已由王宗刚预交，本院不再退还，由保险公司于本判决生效之日起10日内向王宗刚支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行；帐号：11×××05。）审判员  严勤芬二〇一四年五月十六日书记员  朱良军