新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民法院民 事 判 决 书（2014）天民二初字第190号原告：乌鲁木齐市商业银行股份有限公司法定代表人：农惠臣，该公司董事长。委托代理人：刘风永委托代理人：王晓麒被告：石岩军被告：乌鲁木齐长远融资担保有限公司法定代表人：王远文，该公司经理。委托代理人：马军委托代理人：宁敦辉被告：杨承宝被告：新疆广汇清洁能源科技有限责任公司法定代表人：陆伟，该公司董事长。委托代理人：李小萍委托代理人：孟会军原告乌鲁木齐市商业银行股份有限公司（以下简称乌市商行）与被告石岩军、乌鲁木齐长远融资担保有限公司（以下简称长远公司）、杨承宝、新疆广汇清洁能源科技有限责任公司（以下简称广汇能源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月26日受理后，依法由审判员张东迪独任审判，于2014年5月14日公开开庭进行了审理。原告乌市商行的委托代理人刘风永、王晓麒，被告石岩军，被告长远公司的委托代理人马军、宁敦辉，被告杨承宝，被告光辉能源的委托代理人李小萍、孟会军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乌市商行诉称：2010年8月25日，原告与被告石岩军签订了《个人借款合同》，约定原告向石岩军发放贷款305600元，期限20个月。合同签订后，原告于2010年8月27日发放了上述贷款。同日，原告与长远公司、广汇能源公司、杨承宝签订个人借款保证合同，约定长远公司、广汇能源公司、杨承宝对上述债务承担连带责任保证。同日，原告与石岩军签订个人借款抵押合同，约定为以上债务承担抵押担保。现借款人未按合同约定偿还借款，故诉至法院，请求判令被告石岩军偿还原告借款本金141974.89元，利息48089.19元，共计190064.08元；判令被告长远公司、广汇能源公司、杨承宝对以上债务的偿还承担连带保证责任；判令被告承担本案诉讼费用、保全费用。被告石岩军辩称：借款属实，借款也没有还清，贷款所购的车辆已让给杨承宝，所以我个人不应再向原告承担还款责任。被告长远公司辩称：。1、我方的担保是建立在合格车辆和有抵押物的情况下的，合同中有抵押条款，原告没有核查是其自己的失职；2、本金和利息我们以被告石岩军认可的数额为准；3、被告石岩军称将贷款所购车辆转让给了他人，故我方不再承认保证责任；4、保证人应当在抵押物之外承担保证责任，债权人即原告已经放弃抵押物，对此我们不再承担保证责任；5、原告没有及时主张权利，对于扩大的损失我方不应承担保证责任。被告杨承宝辩称：担保属实，被告石岩军所购的车辆转给了我。被告广汇能源公司辩称：1、原告主张的借款本息未经过债务人的确认核对，只是原告单方打印制作，对该金额的准确性、真实性及计算方法是否合理，我公司无法判断。2、我方不同意原告放弃第三项诉讼请求，对于原告放弃的抵押物，我方就该部分免除保证责任。3、原告存在违约、违法和违规的行为，本案贷款已逾期4年，因原告怠为履行索款的权利，由此产生的利息、复利是扩大的损失，对于利息、复利我们也不认可，也不承担保证责任。经审理查明，2010年8月25日，原告与被告石岩军、杨承宝、长远公司、广汇能源公司签订编号为101434522（4）的《个人借款合同》。合同中约定的借款人为石岩军，担保人为杨承宝、长远公司、广汇能源公司。合同中约定的抵押物为发动机号489G001405的陕汽牌自卸车。抵押人为石岩军。《个人借款合同》中与本案有关的条款为：第一条：借款用途为购车。第二条：借款金额为305600元。第三条：借款期限20个月，自2010年8月25日至2012年4月25日。第四条“借款利率、罚息利率为：月利率为5.4‰，浮动利率即在基准利率水平上上浮20%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依照利率调整日当日的基准利率及上述上浮度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。如借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。罚息利率根据调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应的调整。第五条：每月从石岩军在原告处开户的62214388080005772317账号中直接扣划还款。第六条：用款计划的约定为还款方式为等额本息还款法。第二十一条：保证条款：一、借款担保方式为保证、抵押。四、保证责任（二）、保证人在借款合同项下提供的保证为连带责任保证。保证责任为无论贷款人对本合同项下的债权人是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此而减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。（五）、保证人已充分认识到利率风险。如果贷款人根据本合同的约定或国家的利率政策变化而调整利率水平、计息或结息方式，导致借款人应偿还的利息、罚息、复利增加的，对增加部分，保证人也承担连带保证责任。第二十四条担保人通用条款：一、担保范围：担保人在本合同项下的担保范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权月担保权利而发生的相关费用。七、贷款人记录的证据效力：除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部财务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明本合同项下债权关系的确定证据。担保人不能因为上述记录、记载、单据、凭证由贷款人单方制作或保留，而提出异议。第二十六条违约救济措施：出现上述任一违约情形，原告有权行使下述一项或几项权力：2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；6、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。2010年8月27日，原告向被告石岩军发放贷款305600元。被告石岩军自2010年8月27日起归还部分借款本息，自2011年8月30日后未向原告按时归还借款本息。2012年3月20日，杨承宝与石岩军签订车辆转让协议。该协议约定石岩军将自己所有的车辆转让给杨承宝，转让时间为2012年3月20日，车辆所有权归杨承宝。发送机号为1309100****、489G001405，车架号为9G001840、H001209。审理中查明，原告所持《个人借款合同》中第九条第一款抵押财产清单未写明抵押物权属证书及其他有关证书编号，而被告广汇能源公司所持借款合同中第九条第一款抵押财产清单载明了抵押物权属证书及其他有关证书编号为：车架号：L8GCL2R489G001405。经向石岩军核实，其称在贷款时将车辆抵押给了原告。审理中，原告放弃了“判令确认原告与石岩军签订的个人借款抵押合同合法有效，确认原告对抵押车辆享有优先受偿权。”的诉讼请求。上述事实有《个人借款合同》、借据、利息清单、合格证书、转让协议、庭审笔录及当事人的陈述在卷为证。本院认为，原告与被告石岩军、杨承宝、长远公司、广汇能源公司签订的《个人借款合同》合法有效。各方当事人应按照约定行使权利、履行义务。现原告按合同约定向被告石岩军履行了发放贷款的义务，被告石岩军应按合同约定的期限及时偿付借款本息，未按时偿付其承担相应的违约责任，故原告要求被告石岩军支付借款本金及利息的诉讼请求合理，本院予以支持。因《个人借款合同》中约定了还款方式为每月从石岩军在原告处开户的账号中直接扣划还款，现石岩军将转让车辆的行为不符合合同的约定，故对被告石岩军辩称其转让了车辆，不应再承担还款责任的意见，本院不予采信。依据商业银行与长远公司、杨承宝、广汇能源公司签订的《个人借款合同》的约定，商业银行可直接要求保证人依照合同约定在其保证范围内承担连带保证责任。故依据依合同履行义务的原则，原告要求被告长远公司、杨承宝、广汇能源公司对上述石岩军未偿还的借款本息承担连带责任保证的诉讼请求合理，本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条规定：民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。现原告在案件审理中撤回“确认原告与石岩军签订的个人借款抵押合同合法有效，确认原告对抵押车辆享有优先受偿权。”的诉讼请求，是其在法律规定的范围内处分自己权利，该权利的行使合法有效，故对被告广汇能源公司辩称不同意原告撤回该项诉讼请求的意见，本院不予采信。《个人借款合同》中第二十四条担保人通用条款中第一条约定了担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）等费用。第七条约定贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明本合同项下债权关系的确定证据。担保人不能因为上述记录、记载、单据、凭证由贷款人单方制作或保留，而提出异议。现被告未提供证据证实，原告记录和计算的本金、利息、罚息、复利有误，且上述费用均在担保人的担保范围内，故对被告长远公司辩称原告没有及时主张权利，对于扩大的损失不应承担保证责任的意见；对杨承宝辩称原告不采取积极措施，对扩大的损失我不应承担保证责任的意见；对广汇能源公司辩称原告主张的借款本息未经过债务人的确认核对，是原告单方打印制作，对该金额的准确性、真实性、计算方法是否合理及原告怠于履行索款的权利，由此产生的利息、复利不承担保证责任的意见，本院不予采信。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。同时，《个人借款合同》中保证责任约定：保证人在借款合同项下提供的保证为连带责任保证。保证责任为无论贷款人对本合同项下的债权人是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此而减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。首先，双方在《个人借款合同》中约定了保证方式为连带责任保证，该保证方式合法有效；其次，《个人借款合同》条款中约定了无论贷款人对本合同项下的债权人是否拥有抵押担保，保证人在本合同项下的保证责任均不因此而减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。故对被告长远公司辩称石岩军将贷款所购车辆转让给了他人，不再承认保证责任及保证人应当在抵押物之外承担保证责任，债权人即原告已经放弃抵押物，对此不再承担保证责任的意见；对广汇能源公司辩称原告放弃的抵押物，就该部分免除保证责任的意见，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、六十四条之规定，判决如下：一、被告石岩军偿还原告乌鲁木齐市商业银行股份有限公司借款本金141974.89元；二、被告石岩军偿还原告乌鲁木齐市商业银行股份有限公司借款利息48089.19元（自2012年12月30日起至2014年4月30日按月息9.225‰计算借款利息自2013年9月25日至2014年4月30日按月息9.225‰计算借款复利）；三、被告石岩军支付原告乌鲁木齐市商业银行股份有限公司诉讼保全费1470.32元；四、被告乌鲁木齐长远融资担保有限公司、新疆广汇清洁能源科技有限责任公司、杨承宝对上述债务的偿还承担连带责任保证。以上款项合计后，被告石岩军、乌鲁木齐长远融资担保有限公司、新疆广汇清洁能源科技有限责任公司、杨承宝在判决生效后立即付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案应收案件受理费4130.68元（原告已预交），减半收取2065.34元，由被告负担，剩余2065.34元案件受理费由本院退还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本和预交二审案件受理费，上诉于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院。（此页无正文）审判员  张东迪二〇一四年五月十六日书记员  罗 阳