内蒙古自治区锡林郭勒乌拉盖管理区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内2591民初111号 原告：东乌珠穆沁旗农村信用合作联社贺斯格乌拉信用社，住所地：内蒙古自治区锡林郭勒盟乌拉盖管理区。 法定代表人：石某。 委托诉讼代理人：吴某1，内蒙古驰信律师事务所律师。 被告：王某，住内蒙古自治区。 被告：吴某2，住内蒙古自治区。 被告：何某1，住内蒙古自治区。 委托诉讼代理人：何某2（系何某1长子），住内蒙古自治区。 被告：田某1，现羁押于内蒙古自治区锡林郭勒盟东乌珠穆沁旗看守所。 被告：田某2，住内蒙古自治区。 原告东乌珠穆沁旗农村信用合作联社贺斯格乌拉信用社（以下简称信用社）与被告王某、吴某2、何某1、田某1、田某2金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社委托诉讼代理人吴某1，被告王某、吴某2、被告何某1委托诉讼代理人何某2、被告田某1、田某2到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用社向本院提出诉讼请求：1.要求王某、吴某2偿还双方签订的《个人借款合同》中借款本金96031.24元；2.要求王某、吴某2给付自2017年12月20日至2019年1月15日拖欠利息755.25元，及2019年1月16日至贷款本息全部还清之日的罚息按月利率9.4375005‰计算利息（双方约定在贷款合同约定贷款基准利率6.291667‰基础上上浮50%）；3.要求田某1、何某1、田某2对上述借款本息及罚息承担连带保证责任；4.要求本案诉讼费用、律师费由王某、吴某2、何某1、田某1、田某2承担。诉讼过程中，信用社放弃“律师费”的诉讼请求。事实和理由：2017年12月20日，王某、吴某2向信用社申请贷款，用于2016年11月22日80000元贷款的续贷，审批后王某用于偿还上述贷款。当日签订《个人借款合同》，明确写明了借款期限及用途，田某1、何某1、田某2作为连带责任担保人在《个人借款合同》及《担保承诺书》中签字。到了约定的还款日期时，王某、吴某2拒不履行其还款义务，找到担保人仍然索求无果，故诉至法院，依法维权。 王某辩称，田某1找的王某贷款，钱田某1用了。 吴某2辩称，王某给田某1去信用社贷的款。 何某1辩称，何某1在不知道真相的情况下签订了担保合同，信用社订立合同违反法律强制性规定，信用社和王某未公开告知担保人何某1，存在欺诈行为，显失公平。1.信用社与王某在2017年12月20日订立续贷合同前有到期未清偿的借款。根据《贷款通则》第十七条第二款第（一）项、第二十四条第二款第（一）项规定不得对其发放贷款，依法属于无效合同，且未告知担保人，请求人民法院撤销何某1担保合同。2.根据《中华人民共和国合同法》第二百零九条、《贷款通则》第十二条第一款的规定，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期。信用社与王某在2017年12月20日订立续贷合同未在贷款到期日之前申请，且未告知何某1。何某1不应承担民事责任。 田某1辩称，贷款田某1用了，对承担连带保证责任无异议。 田桂芝辩称，信用社没有明确告知以新还旧的情况，田某2不承担责任。 本院经审理认定事实如下：对于双方当事人没有争议的事实，本院予以确认。另查明，2017年12月20日，王某与信用社签订《个人借款合同》贷款100000元，吴某2在合同尾部借款人处与王某一起签名捺印，田某1、田某2、何某1以保证人身份在合同上签名捺印。合同载明“借款金额：壹拾万元整。借款期限：从2017年12月20日起至2018年11月1日止。自实际提款日起算。借款用途：续贷。借款利率与计结息：在中国人民银行同期同档的人民币贷款基准利率基础上上浮73.56%，执行年利率为7.55%，借款期限内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率不随之调整。按月结息，每月的第20日为结息日，21日为付息日。逾期贷款罚息利率为约定借款利率水平上加收50%。借款人不迟于每一笔本息到期前在下述还款准备金账户中存入足额资金已备还款，贷款人有权于每一笔本息到期日主动从此账户中扣收款项。还款准备金账户户名王某，账号****。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。保证方式为连带责任保证。一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年”。同日，何某1、田某2、田某1在《担保承诺书》上签名捺印，载明“借款人王某因续贷需要申请贷款100000元，自愿为王某贷款作担保人，承担连带保证责任”。2017年12月20日，信用社出具农信（行）【2017】字第0818号《放款审批书》，28日，以0205843476号《借款借据》出借给王某100000元，载明“借款人王某、用途续贷，借款金额100000元，月息6.291667‰，借款日期2017年12月28日至2018年11月1日”。信用社的借款档案《关于王某申请保证贷款的调查报告》载明“王某2016年11月22日于我社贷款80000元，现因资金短缺，于2017年12月18日向我社提出了1年100000元的续贷申请。经调查，借款人在我社有10000元贷款，借款人配偶在我社有100000元贷款”，《关于王某申请100000元个人保证贷款的审查报告》载明“王某夫妇目前在我社无负债，同意对王某发放保证贷款100000元，期限1年，用途购草料”，《关于王某申请100000元保证贷款的贷后检查报告》载明“该笔贷款用途符合本社个人保证贷款规定，且借款人用途与借据一致”，2017年12月20日打印的《个人信用报告》载明“王某2016年11月22日80000元借款截至2017年11月30日当前逾期数1、当前逾期金额79947元；2013年4月15日50000元借款截至2013年11月10日账户状态为结清；2015年1月29日100000元借款截至2015年11月30日账户状态为结清；2016年3月24日100000元借款逾期持续月数1、逾期金额21898元、截至2016年12月5日账户状态为结清”，2017年12月19日《信贷业务面谈记录》载明“借款人本次借款用于续贷”，王某、吴某2、何某1、田某1、田某2签字捺印。王某在2017年12月28日贷款100000元后，未按期偿还借款本金及利息，尚欠本金96031.24元及自2017年12月20日至2019年1月15日期间利息755.25元。2017年12月19日，信用社在贷前对王某、吴某2、何某1、田某1、田某2进行了贷款数额、用途续贷等面签面谈的同步录音录像。 又查明，2019年2月14日，何某1向本院申请调查收集“1.王某2014年至2017年与信用社签署的《个人借款合同》；2.王某2014年至2017年借款期间的还款流水账单”的证据，本院予以准许。3月4日，信用社提供的证据载明：“1.2015年1月29日，王某与王海滨、巩秀丽、王敏华、盛森设立联保小组，签订《农户联保贷款合同》在信用社贷款100000元，借款期限截至2015年11月20日；2016年3月24日，王某与韩耀强、巩秀春设立联保小组，签订《农户联保贷款合同》在信用社贷款100000元，借款期限截至2016年11月20日；2016年11月22日，王某与韩耀强、巩秀春设立联保小组，签订《农户联保贷款合同》在信用社贷款80000元，借款期限截至2017年11月20日。2.2016年11月22日，王某归还本金78100元、利息1828.48元，2016年11月20日到期日贷款结欠本金21898.29元；2016年12月5日，王某归还本金21898.29元、利息123.83元，2016年11月20日到期日贷款结欠本金0元；2016年12月28日，王某归还利息复利674.14元，2017年12月20日到期日贷款结欠本金80000元、利息162.40元；2017年12月20日，王某归还本金79947.09元、利息1008.53元，2017年11月20日到期日贷款结欠本金0元；2017年12月21日，王某归还本金70000元，2018年11月1日到期日贷款结欠本金30000元”。 还查明，经本院调查，王某、吴某2于2012年10月26日登记结婚。 本院认为，被告承认原告的诉讼请求部分，不违反法律规定，本院予以支持。本案系金融借款合同纠纷，双方无争议的事实可以认定“信用社为贷款人，王某为借款人，何某1、田某1、田某2为保证人及诉求借款、欠款事实”。信用社与王某签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，亦未违反相关法律法规的强制性规定，合同自双方当事人签字或盖章时成立并发生法律效力。信用社按照约定提供了借款，王某至今未按合同约定偿还何到期借款本金及利息的行为，已经构成违约，依法应当继续履行还款义务。该笔贷款虽名为续贷，但实际借款金额超出未还数额，且2017年12月20日签订《个人借款合同》的同日，王某归还2016年11月22日已逾期借款本息80955.62元，属于审批后用于偿还先前欠贷的以新贷还旧贷情形。吴某2与王某系夫妻关系，并在《个人借款合同》《信贷业务面谈记录》签名，对信用社面签面谈亦无异议，本院依法认定信用社所诉借款本息为双方夫妻共同债务，吴某2依法应当承担共同给付责任。何某1、田某1、田某2作为保证人，并在《个人借款合同》《担保承诺书》上签名，对信用社面签面谈亦无异议，保证合同自各方签字时依法成立。何某1、田某1、田某2三人为王某提供担保的贷款属于以新还旧，且三新贷保证人与旧贷保证人完全不一致，信用社虽履行了部分告知义务，但是对王某先前拖欠本息、旧贷担保人及以新还旧等主要事项并未明确告知，本院认定保证人何某1、田某1、田某2不知道上述情形，依法不承担民事责任。但是，田某1在本院释明后，坚持对王某所欠本金及利息承担连带保证责任的意见，属其对民事权利的自行处分，本院亦予认定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告王某给付原告东乌珠穆沁旗农村信用合作联社贺斯格乌拉信用社借款本金96031.24元及自2017年12月20日至2019年1月15日期间利息755.25元及按年利率7.55%上浮50％计算的2019年1月16日至还清日利息，给付时间：本判决生效立即付清； 二、被告吴某2对上述第一项款项承担共同给付责任，给付时间：本判决生效立即付清； 三、被告田某1对上述第一项款项承担连带保证责任，给付时间：本判决生效立即付清； 四、被告何某1、田某2在本案中不承担民事责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2220元减半收取为1110元（原告东乌珠穆沁旗农村信用合作联社贺斯格乌拉信用社已预交1110元），由被告王某承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于锡林郭勒盟中级人民法院。 审 判 员 王建民 二〇一九年三月二十五日 法官助理 白 雪 书 记 员 任大鹏 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零四条：办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限规定。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2.《中华人民共和国担保法》 第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十九条：主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。 新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。