福建省厦门市中级人民法院民 事 判 决 书（2013）厦民初字第1032号原告中国民生银行股份有限公司厦门分行。代表人丘毅亨，行长。委托代理人詹成根、詹莲丽，福建力衡律师事务所律师。被告林金三，男，1969年3月25日出生，汉族。被告赖九娘，女，1970年1月2日出生，汉族。被告福建建融融资担保有限公司，：69661882-8。法定代表人邱景河，总经理。原告中国民生银行股份有限公司厦门分行（以下简称民生银行厦门分行）与被告林金三、赖九娘、福建建融融资担保有限公司（以下简称建融融资公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年2月14日公开开庭进行了审理。原告民生银行厦门分行的委托代理人詹莲丽，到庭参加诉讼。被告林金三、赖九娘、建融融资公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行厦门分行诉称，2011年9月22日，林金三、赖九娘与民生银行厦门分行签订一份《个人额度借款合同》（编号：个额贷字第129012011807128号），合同约定：民生银行厦门分行给予林金三、赖九娘借款使用额度人民币（下同）360万元，使用期限自2011年9月22日至2014年9月22日，借款用途用于龙岩市佳民贸易有限公司支付购货款及经营过程中的费用，借款年利率及利率调整方式另行协商确定并约定在该笔借款的借款凭证中，但该利率标准不得低于基准利率上浮30%。并对违约产生的费用承担和管辖进行了约定。同日，民生银行厦门分行与林金三、赖九娘签订了《最高额担保合同》（编号：个高抵字第129012011807128号），合同约定：林金三、赖九娘以其所有的位于福建省龙岩市新罗区曹溪镇石粉村莲南路（厦鑫碧水庄园）13幢1-4层1302、-1层1302房产为上述债务提供抵押，抵押担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿及实现债权及担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。双方就该抵押办理了抵押登记。同日，民生银行厦门分行与建融融资公司签订了《最高额担保合同》（编号：个高保字第129012011807128号），约定：建融融资公司对林金三、赖九娘上述债务之主债权本金115万元及其他应付款项承担连带责任；担保的主债权的发生期间从2011年9月22日至2014年9月22日。2011年10月11日，原告民生银行厦门分行依约向林金三、赖九娘发放借款360万元，约定借款期限从2011年10月11日至2012年10月11日，执行年利率为8.528%，逾期利息按执行年利率上浮50%，违约罚息利率按执行年利率上浮50%，按月结息。林金三、赖九娘未按照合同约定还款付息，建融融资公司亦未承担相应的责任。为此，原告民生银行厦门分行诉请法院判令：1、被告林金三、赖九娘偿还借款本金360万元及利息、罚息、复利426223.41元（合同贷款利息即执行年利率按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%计付、罚息和复利按照合同贷款利息再加上浮50%计付；复利以每月15日的对日为结息日，按实际逾期天数计算，逐月类算，利息、罚息、复利均计至实际还款之日，暂计至2013年9月5日的利息、罚息、复利合计为426，223.41元）；2、被告林金三、赖九娘承担律师费97，524.00元；3、被告建融融资公司对林金三、赖九娘上述债务最高债权额115万元（本金余额最高限额）及其他应付款项承担连带责任；4、原告有权拍卖、变卖林金三、赖九娘用于抵押的位于福建省龙岩市新罗区曹溪镇石粉村莲南路（厦鑫碧水庄园）13幢1-4层1302、-1层1302房产，并对依法拍卖、变卖的款项享有优先受偿权；5、本案案件受理费和诉讼保全费由被告承担。被告林金三、赖九娘、建融融资公司未作答辩。经审理查明，2011年9月22日，林金三、赖九娘作为甲方借款人与民生银行厦门分行作为乙方贷款人签订一份编号为个额贷字第129012011807128号的《个人额度借款合同》。合同约定：1、甲方在约定的额度使用期间内可向乙方申请使用的借款额度为360万元，该借款用于龙岩市佳民贸易有限公司支付购货款及经营过程中的费用，使用期间为2011年9月22日至2014年9月22日止。2、合同项下每笔借款的利率及该利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在该笔借款的借款凭证中，但该利率标准不得低于基准利率上浮30%；若逾期偿还本金，则自逾期之日起按逾期利率按天数计收逾期罚息，若逾期支付利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月计收复利，逾期利率由贷款利率加收50%确定。3、乙方将贷款划付约定的甲方借款发放账户即完成了贷款发放义务。4、额度及借款的调整与提前到期，发生下列情况之一（借款人在合同项下任何一笔借款本息发生逾期；借款人擅自改变借款用途或挪作他用等），贷款人有权拒绝借款人使用本合同项下的借款额度、取消部分或全部借款额度，提前收回部分或者全部借款本息或采取其他相应的措施。5、若发生争议，可由双方协商解决，协商不成，由乙方住所地人民法院管辖；因借款人违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担支付实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。同日，建融融资公司作为保证人与民生银行厦门分行签订一份编号为个高保字第129012011807128号的《最高额担保合同》一份，约定：保证人建融融资公司自愿为编号为个额贷字第129012011807128号的《个人额度借款合同》项下的债务提供最高额连带保证责任，担保的最高债权额为115万元；在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；最高额担保所担保的主债权的发生期间从2011年9月22日至2014年9月22日；担保范围为合同约定的主债权本金和其他应付款项，其他应付款包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用，上述其他应付款项不计入担保的最高限额；保证期间为合同生效至主合同债务人履行期限届满之日起后两年；担保人承担的担保责任不受合同其他担保的影响，不因此免除或减少。民生银行厦门分行有权选择任一担保人优先行使合同项下的担保权利，担保人放弃对其他担保的优先抗辩权。同日，林金三、赖九娘与民生银行厦门分行签订了编号为个高抵字第129012011807128号的《最高额担保合同》，约定：林金三、赖九娘自愿为编号为个额贷字第129012011807128号《个人额度借款合同》项下的债务提供最高额抵押担保，以两人共有的位于福建省龙岩市新罗区曹溪镇石粉村莲南路（厦鑫碧水庄园）13幢1-4层1302、-1层1302房产（房屋所有权证号龙房权证字第201109920号、土地权证号龙国用2011第225503号）为上述债务提供抵押，担保人所担保的最高债权额为360万元，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的约定担保范围内所有应付款项（包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等和所有其他应付合理费用，上述其他应付款项不计入担保的最高限额债权本金），担保人均同意承担担保责任；最高额担保所担保的主债权的发生期间从2011年9月22日至2014年9月22日。上述抵押于2011年9月26日依法办理了抵押登记手续，民生银行厦门分行取编号为龙房他证字第2011074**的房屋他项权证书。2011年10月11日，林金三与民生银行厦门分行签订的《个人借款凭证》，载明：借款人林金三；借款金额360万元；借款起始日为2011年10月11日，还款到期日为2012年10月11日；借款年利率8.528%；逾期利率按执行年利率加收50%；违约罚息利率按执行年利率加收50%；还款付息方式按月收息；担保方式为抵押、保证。2011年10月11日，民生银行厦门分行依约向林金三发放借款360万元。林金三、赖九娘未按照合同约定还款付息，建融融资公司亦未依约承担担保责任。林金三、赖九娘至今尚欠民生银行厦门分行借款本金360万元及利息、罚息、复利（截止2013年9月5日为426223.41元）。2013年9月31日，民生银行厦门分行与福建力衡律师事务所律师签订《民事委托合同》，委托福建力衡律师事务所指派律师担任本案的诉讼代理人，并支付律师费97524元。民生银行厦门分行因本案诉讼向本院申请财产保全，并支付保全费5000元。以上事实有原告民生银行厦门分行提供的《个人额度借款合同》、《最高额担保合同》、《个人借款凭证》、应还款清单、抵押财产清单、他项权证、民事委托合同、转账凭证、发票，民事裁定书及庭审笔录为佐证。本院认为，被告林金三、赖九娘、建融融资公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关的诉讼权利，本院依法缺席判决。原告民生银行厦门分行与被告林金三、赖九娘签订的《个人额度借款合同》、《最高额担保合同》，原告民生银行厦门分行与被告建融融资公司签订的《最高额担保合同》，是双方真实意思表示，内容与法不悖，是有效合同。抵押合同的抵押物已办理抵押登记手续，原告民生银行厦门分行依法对有权对被告林金三、赖九娘名下的抵押物享有抵押权。原告民生银行厦门分行已依约发放360万元借款，现借款到期，被告林金三、赖九娘应依约还款。被告林金三、赖九娘未依约还款，已构成违约，应依约偿还借款本金360万元及利息、罚息、复利（截止2013年9月5日为426223.41元，之后的罚息、复利按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计息），并支付原告民生银行厦门分行因诉讼产生的律师费97524元和保全费5000元。原告民生银行厦门分行有权行使抵押权，以被告林金三、赖九娘提供的抵押房产优先受偿。被告建融融资公司应依约为被告林金三、赖九娘的上述债务在借款本金115万元及相应的利息、罚息、复利，相应的实现债权的费用即律师费31154元，保全费1597元承担连带清偿责任。综上，原告民生银行厦门分行的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林金三、赖九娘应于本判决生效之日起七日内偿还原告中国民生银行股份有限公司厦门分行借款本金360万元及利息、罚息、复利（截止2013年9月5日为426223.41元，之后的罚息、复利按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计息均计至本判决确定的还款之日止）；二、被告林金三、赖九娘应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司厦门分行律师代理费97524元和保全费5000元；三、若被告林金三、赖九娘未偿还上述债务，原告中国民生银行股份有限公司厦门分行有权以其享有抵押权的被告林金三、赖九娘共有的位于福建省龙岩市新罗区曹溪镇石粉村莲南路（厦鑫碧水庄园）13幢1-4层1302、-1层1302房产（房屋所有权证号龙房权证字第201109920号，他项权证号龙房房他证字第2011074**土地权证号龙国用2011第225503号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告福建建融融资担保有限公司对被告林金三、赖九娘的上述债务在借款本金115万元及相应的利息、罚息、复利，相应的实现债权的费用即律师费31154元，保全费1597元承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告林金三、赖九娘追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费39790元，由被告林金三、赖九娘共同承担，被告福建建融融资担保有限公司在12711元的范围内承担连带清偿责任。款限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于福建省高级人民法院。审 判 长  尤冰宁代理审判员  师 光代理审判员  靳 羽二〇一四年二月××日书 记 员  李 婧附：本判决适用的法律、司法解释条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到许宾，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附二：执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。