上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2013）宝民一（民）初字��7726号原告刘斌。委托代理人楼盼盼，上海市嘉华律师事务所律师。委托代理人张涛，上海市嘉华律师事务所律师。被告金雪清。被告刘云斌。被告上海东凯金属制品有限公司。法定代表人金雪清。原告刘斌与被告金雪清、刘云斌、上海东凯金属制品有限公司（以下简称“东凯公司”）民间借贷纠纷一案，本院于2013年9月27日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告刘斌的委托代理人楼盼盼到庭参加诉讼。被告金雪清、刘云斌、东凯公司经本院合法传唤后无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告刘斌诉称，原告与被告金雪清、刘云斌于2012年9月28日签订房地产抵押借款合同，双方约定金雪清向原告借款人民币100万元，借款期限为1个月，自2012年9月27日至10月26日，借款利息为月利率10.8%，并约定被告未按合同还款则须按未还款额每日万分之八���算罚息及借款金额5%的违约金，金雪清的配偶刘云斌负连带责任，期限为借款届满之日起两年。两被告以上海市宝山区沙浦路XXX弄XXX号XXX室房屋作为抵押。9月28日，原告向金雪清的银行账户转入借款人民币100万元，金雪清向原告出具了收到100万元借款的收据。9月28日，被告东凯公司同时向原告出具担保函和股东大会决议，承诺该公司对上述借款承担连带保证责任，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、违约金等，期限为借款合同期限届满之日起两年。但借款到期后经原告多次催讨三被告仍未还款，现也无法联系到三被告。现请求法院判令：1、判令被告金雪清归还借款本金100万元；2、判令被告金雪清支付逾期借款违约金5万元；3、判令被告金雪清支付2012年10月27日起至判决生效之日止的逾期还款利息（以100万元为基数，每月10.8‰为标准）；4、判令被告金雪清支付2012年10月27日起至判决生效日止的逾期未归还的借款罚息（以100万元为基数，每日万分之八为标准）；5、判令被告刘云斌、东凯公司对被告金雪清的上述偿还款项承担连带清偿责任；6、请求对沙浦路XXX弄XXX号XXX室房屋进行拍卖、变卖，且对售房款行使优先受偿权。另，如诉请2、3、4的数额超过法律规定同期银行贷款利率的四倍，则合并为按同期中国人民银行贷款利率的四倍主张利息。被告金雪清、刘云斌、东凯公司未作答辩。经查明：（一）2012年9月28日，被告金雪清向原告借款，当天原告与金雪清、刘云斌签订房地产抵押借款合同，上载：“借款抵押合同，合同编号：2012－580，甲方（出借人／抵押权人）：刘斌，乙方（借款人／抵押人）：金雪清，乙方配偶（抵押人）：刘云斌……第二条甲方向乙方提供借款壹佰万元人民币，月利率10.8‰，期限壹个月，自2012年9月27日至2012年10月26日。利息从借款期限起始日起算，实际放款日与借款起始日不一致的，以实际放款日为准……第五条乙方夫妻双方以其合法拥有的房地产以不转移占有的方式抵押给甲方，作为借款的担保。第六条抵押房地产：房地产坐落于：宝山区沙浦路XXX弄XXX号XXX室……第七条鉴于该抵押房地产已抵押给1、上海浦东发展银行南汇支行，抵押担保金额为人民币玖拾万元，期限自2010年01月04日至2040年01月04日；2、樊利国，抵押担保金额为人民币壹佰万元，期限自2012年3月30日至2012年9月29日。乙方夫妻双方愿将该抵押房地产的余额部分再次抵押给甲方，甲方已知其为第三顺位受偿人。第八条抵押房地产担保的范围：本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用等。第九条对于乙方向甲方申请借款的行为及用途，乙方的配偶完全知晓并且同意，该借款作为乙方夫妻双方共同债务，同意并授权乙方以夫妻共有财产设定担保，愿意共同承担该项借款本息的偿还……第十二条违约责任1、如乙方未按本合同约定的期限偿还借款的，除向甲方支付利息和罚息（利息以本合同的约定按实际占用天数计算，罚息自逾期之日起对逾期款项按每日万分之八计算）外，还须向甲方支付借款金额5%的违约金，乙方配偶负连带责任保证，期限为自借款期限届满之日起两年……第十三条乙方夫妻双方郑重承诺：借款合同项下的抵押房产不是抵押人及其所抚养家属的生活必需品，抵押人保证不以此为由抗辩甲方及人民法院对该抵押房产的执行……第十四条因本合同发生的纠纷，由合同签订地人民法院管辖……甲方：刘斌（签名）乙方：金雪清（签名）乙方配偶：刘云斌（签名）；合同签订地：上海市宝山区同泰路XXX号XXX楼上海市宝山区房���产交易中心，2012年9月28日。”（二）上海市宝山区沙浦路XXX弄XXX号XXX室房屋产权人为被告金雪清、刘云斌，该房屋共向上海浦东发展银行南汇支行、樊利国、原告三人进行了抵押借款，上海浦东发展银行南汇支行的抵押核准日期为2011年12月21日，樊利国的抵押核准日期为2012年4月1日，原告的抵押核准日期为2012年10月8日。（三）2012年9月28日，原告向金雪清银行账户转入100万元，金雪清向原告出具收条一张，上载：“今收到刘斌现金人民币壹佰万元整。此收条为《借款抵押合同》（合同编号：2012－580）附件。收到人：金雪清（签名）2012年9月28日。”（四）2012年9月28日，被告东凯公司向原告出具担保函一份，上载：“刘斌：鉴于您与借款人金雪清签订了编号为2012－580的《借款抵押合同》和编号为2012－580—1的《补充协议》，应借款人的请求，本公司同意并确认以担保保证人的身份向您提供担保，现出具以您为唯一受益人的无条件的、不可撤销的担保书：1、本担保人承担担保责任人的方式为连带责任保证；2、本担保人承担担保责任的范围为：借款人应当向您清偿的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用；3、本担保人承担担保责任的保证期间为：借款合同期限届满之日起两年；4、本担保函从您向借款人发放借款之日起生效。特此。保证人：上海东凯金属制品有限公司（盖章）法定代表人：金雪清2012年9月28日。”另，东凯公司出具股东大会决议一份，表示愿意为原告与金雪清之间的借款提供连带责任保证，期限为借款履行期限届满之日起两年，并愿意作为第一责任、第一顺序保证人共同与金雪清承担还款责任。以上事实，有原告提供的房地产抵押借款合同、收据、银行转账凭证、担保函、股东大会决议、房地产抵押权证、房地产登记信息以及当事人的陈述等证据佐证，经庭审查证属实，本院予以确认。本院认为，第一，公民之间合法的借贷关系依法受法律保护。本案中，根据原告提供的证据材料可以认定原告与被告金雪清之间100万元的债权债务关系成立。现金雪清借款已经超出合同约定的借款期限，故原告要求金雪清归还借款100万元的诉讼请求，本院予以支持。第二，关于逾期利息、违约金和罚息，抵押借款合同中虽然约定了逾期利息、违约金和罚息，但原告对逾期实际的违约损失并未提供充分证据，且原告主张的逾期利息、违约金和罚息累计远高于中国人民银行同期贷款利率的四倍，故本院酌情判令金雪清按照中国人民银行同期贷款利率的四倍支付原告自2012年10月27日起至本判决生效之日期间的逾期利息、违约金和借款罚息。第三，被告刘云斌、东凯公司自愿为上述借款担保，依照法律规定，理应在沙浦路XXX弄XXX号XXX室房产的担保价值以外承担相应的责任。第四，本案中，金雪清、刘云斌提供沙浦路XXX弄XXX号XXX室房产作借款抵押担保，依据抵押合同登记的生效日期，如金雪清未能按照本判决如期履行还款义务，原告有权处置抵押物，并按照抵押物登记的先后顺序清偿，实现抵押债权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第二十八条第一款、第三十三条、第五十三条、第五十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金雪清于本判决生效之日起十日内归还原告刘斌借款本金1，000，000元；二、被告金雪清于本判决生效之日起十日内按照中国人民银行同期贷款利率的四倍支付原告刘斌自2012年10月27日起至本判决生效之日的逾期利息、违约金和罚息（本金按1，000，000元计算）；三、被告金雪清届期如不能履行上述付款义务的，原告刘斌可以与被告金雪清、刘云斌协议以抵押的位于上海市宝山区沙浦路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得的价款按照该房产抵押权登记的先后顺序在上海浦东发展银行南汇支行、樊利国两个债权人之后再优先受偿；该房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告金雪清、刘云斌所有，不足部分由被告金雪清清偿；四、被告刘云斌、上海东凯金属制品有限公司对被告金雪清的上述还款义务在上海市宝山区沙浦路XXX弄XXX号XXX室房产的担保以外的债权承担连带责任；五、原告刘斌的其余诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民���诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费为14，340元、公告费560元，均由被告金雪清、刘云斌、上海东凯金属制品有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  杨文育代理审判员  施 怡人民陪审员  林景平二〇一四年五月七日书 记 员  梁圣颖附：相关法律条文一、《中国人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。二、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。……第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭���可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。