广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2014）惠城法民二初字第73号原告中国工商银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市江北文明一路**。负责人：张梦虹。委托代理人余光蓉，中国工商银行股份有限公司惠州分行职工。委托代理人汪鑫，广东集盛律师事务所律师。第一被告金永杰。第二被告刘未。第三被告惠州TCL房地产开发有限公司。法定代表人：黄伟。委托代理人董华萍，广东卓凡律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司惠州分行诉第一被告金永来、第二被告刘未、第三被告惠州TCL房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人汪鑫、第二被告刘未、第三被告惠州TCL房地产开发有限公司的委托代理人董华萍到庭参加了诉讼。第一被告金永杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司惠州分行诉称，2009年7月8日，原告与三被告签订了《个人购房借款／担保合同》并约定：由原告向第一被告发放个人购置住房贷款335000元，贷款利率为基准利率下浮30%，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，第一年贷款月利率确定为4.158%，贷款发放日为2009年7月16日，贷款期限20年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。第一被告、第二被告以其位于惠州市仲恺高新区20号小区TCL棕榈园8栋1单元402号房的房产为以上借款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，第三被告为以上借款提供连带责任保证。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而第一被告并未按照合同约定还款。第一被告自2011年4月26日开始逾期，至2013年7月30日止巳累计16个月未按时足额还款，其中第三被告作为保证人已为第一被告累计归还7次，共计本金26862元，共计利息33404.87元，合计60266.87元。截至2013年7月30日，尚有借款本金余额289667.88元。根据借款合同第十条第10.12项约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。另外，原告为实现债权而产生的律师费14483元（根据本息金额289667.88元《广东省律师服务收费管理实施方法》计算），根据借款合同第十三条、第二十三条第23.2项约定，应由第三被告承担。上述逾期贷款，原告催收未果，为维护原告合法权益，保障金融债权，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起民事诉讼，恳请法院依法判决。1、解除原告和三被告于2009年7月8日签订的《个人购房借款／担保合同》，判令第一被告立即归还原告借款本金人民币289667.88元以及至清偿日止的利息、罚息以及律师费14483元，合计304150.88元；2、原告上述债权对第一被告、第二被告抵押的位于惠州市仲恺高新区20号小区TCL棕榈园8栋1单元402号房的房产享有优先受偿权；3、第三被告惠州TCL房地产开发有限公司对以上债务承担连带责任保证；3.本案发生的一切诉讼费用由三被告承担。第一被告金永杰未到庭参加诉讼，亦未作书面答辩。第二被告刘未辩称，借款是事实，因夫妻关系出现问题，没有能力还这笔款，问是否能将第一被告的房产转移到其的名下，欠款由其来负责。第三被告惠州TCL房地产开发有限公司辩称，第一、二被告欠款是事实，但对律师费有异议，认为这不属于直接损失。经审理查明，2009年7月8日，原告与三被告签订了《个人购房借款／担保合同》并约定：由原告向第一被告发放个人购置住房贷款335000元，贷款利率为基准利率下浮30%，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，第一年贷款月利率确定为4.158%，贷款发放日为2009年7月16日，贷款期限20年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。第一被告、第二被告以其位于惠州市仲恺高新区20号小区TCL棕榈园8栋1单元402号房的房产为以上借款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，第三被告为以上借款提供连带责任保证。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而第一被告并未按照合同约定还款。第一被告自2011年4月26日开始逾期，至2013年7月30日止巳累计16个月未按时足额还款，其中第三被告作为保证人已为第一被告累计归还7次，共计本金26862元，共计利息33404.87元，合计60266.87元。根据借款合同第十条第10.2项约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。截至2014年4月16日，被告尚欠借款本金281356.44元，利息1075.02元。为此，原告诉至本院要求解决。另，第一被告金永来、第二被告刘未是夫妻关系。以上事实，有原、被告的诉讼主体资格证明、结婚证、个人购房借款及担保合同、借款借据、商品房买卖合同及房地产抵押登记证明、本息清单、律师费用计算说明、律师费发票及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与三被告签订的《个人购房借款及担保合同》是经各方当事人协商一致所订立的，代表各方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向第一被告发放335000元贷款，履行了合同约定义务，第一被告收到原告的贷款后，从2011年4月26日起未按合同约定按月供款归还原告的贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求解除与三被告签订的《个人购房借款及担保合同》及要求第一被告偿还贷款本息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。第一被告向原告借款，将其及第二被告购买的房产抵押给原告，并办理了预购商品房抵押权预告登记，故原告要求对被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。第三被告自愿对第一被告向原告的贷款承担连带保证担保责任，至今仍未过保证期间，原告请求第三被告对第一被告的欠款承担连带清偿责任有事实依据，本院予以支持。另，原告向被告请求14483元的律师费，因双方在合同中约定原告催收贷款产生的律师费用由被告负担，并且原告也提供单据及其它证据证实，故，本院予以支持。第一被告金永来、第二被告刘未是夫妻关系，根据有关法律规定，该借款发生在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务应当按夫妻共同债务处理。据此，尚欠原告的借款应由第一、二被告共同偿还。第一被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠州分行与第一被告金永来、第二被告刘未、第三被告惠州TCL房地产开发有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》；二、第一被告金永来、第二被告刘未应在本判决发生法律效力后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司惠州分行贷款本金281356.44元及利息（利息、罚息合计1075.02元，暂计至2014年4月16日止，之后利息、罚息按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司惠州分行对第一被告金永来、第二被告刘未位于惠州市仲恺高新区20号小区TCL棕榈园8栋1单元402号房的房产（建筑面积134.29平方米）在上述债务范围内在处置时享有优先受偿权；四、第三被告惠州TCL房地产开发有限公司对第一被告金永杰的欠款抵押房产价值不足清偿上述贷款本息的范围内承担连带清偿责任；五、第一被告金永来、第二被告刘未支付给原告中国工商银行股份有限公司惠州分行的律师费用14483元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5962元，由第一被告金永来、第二被告刘未共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  张永生审判员  徐秀群审判员  赖素霞二〇一四年五月十九日书记员  王晓玉附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应按照约定的期限支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十八条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。