广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2014）江蓬法杜民初字第252号原告：中国农业银行股份有限公司江门胜利支行，住所地江门市蓬江区。负责人：刘海健。委托代理人：文丽华、刘鼎芬，均系中国农业银行股份有限公司江门胜利支行职员。代理权限：一般授权。被告：ＸＸ升，男，1964年11月6日出生，汉族，住江门市蓬江区。原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行（以下简称江门农行胜利支行）诉被告ＸＸ升信用卡纠纷一案，本院于2014年4月3日立案受理后，依法由审判员郭子托适用简易程序独任审判，于2014年6月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人文丽华、刘鼎芬到庭参加诉讼，被告ＸＸ升经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江门农行胜利支行起诉认为，被告ＸＸ升于2011年3月10日向原告提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》（以下简称《申请表》），承诺遵守《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务条款》（以下简称《业务条款》）、《中国农业银行金穗贷记卡章程》（以下简称《章程》）、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）的约定按期足额偿还透支款项。2011年3月18日，原告与被告ＸＸ升签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》（以下简称《购车分期付款合同》），约定被告ＸＸ升向原告申请办理信用卡购车分期付款业务，用于购买丰田牌汽车，分期资金金额为人民币310000元，分期付款期数为36期，一次性支付手续费30380元，并以其所购的丰田汽车作抵押担保，抵押车辆也已经办理抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约将金穗贷记卡（卡号为：6228370086044435）交付给被告ＸＸ升使用，并对该贷记卡授予分期付款购车的信用额度。被告ＸＸ升于2011年3月24日通过刷卡使用该信用额度支付购车款以及进行其他消费。但被告ＸＸ升持卡消费后，并没有按照约定分期还款，截至2014年3月13日，被告ＸＸ升已连续五期未足额偿还透支款项，共结欠透支本金人民币33059.06元，透支利息512.41元、滞纳金1520.54元，合共人民币35092.01元，按《购车分期付款合同》的约定，被告ＸＸ升的欠款行为已经构成违约，原告有权提前收回分期资金，解除合同。据此，特诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告ＸＸ升签订的《领用合约》、《购车分期付款合同》；2、被告ＸＸ升立即清偿透支款本金人民币33059.06元，透支利息512.41元、滞纳金1520.54元，合共人民币35092.01元（利息、滞纳金计至2014年3月13日，自2014年3月14日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金及其他相关费用继续按《领用合约》及《购车分期付款合同》的相关约定计算）给原告；3、确认被告ＸＸ升与原告之间的抵押担保关系合同有效，原告对该抵押物享有优先受偿权；4、被告承担本案全部诉讼费用。诉讼中，原告变更第一项诉讼请求，不再请求解除双方签订的《购车分期付款合同》及《领用合约》。原告对其陈述在举证期限内提供如下证据：1、被告ＸＸ升《身份证》复印件，证明被告ＸＸ升主体资格；2、《申请表》、《业务条款》，《章程》、《领用合约》，证明原告和被告ＸＸ升存在信用卡合约关系；3、《购车分期付款合同》、《购车签购单》，证明被告ＸＸ升用开具的贷记卡向原告申请办理购车分期付款业务，原告已依约对被告ＸＸ升申请开立的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，被告ＸＸ升已于2011年3月21日通过刷卡使用该额度支付购车款；4、《办理车辆抵押登记业务受理回执》、《机动车登记证》，证明权属被告ＸＸ升的粤JPH1**丰田牌汽车已抵押给原告，原告对其享有优先受偿权；5、被告ＸＸ升《账户信息明细》、《信用卡交易流水》，证明被告ＸＸ升的透支及欠款情况；6、江门农行胜利支行《金穗贷记卡透支催收通知书》，证明原告向被告ＸＸ升进行催收的事实。被告ＸＸ升无到庭，无答辩，在举证期限内也无提交证据。原告提供的证据有原件，证据形式合法。《申请表》、《领用合约》能够证明原告与被告ＸＸ升之间存在信用卡合约关系；《购车分期付款合同》、《购车签购单》，能证明原告已依约对被告ＸＸ升申请开立的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，被告ＸＸ升也已经通过刷卡使用该额度支付购车款；《办理车辆抵押登记业务受理回执》、《机动车登记证》能够证明被告ＸＸ升所购买的车辆已经办理抵押登记手续，原告对抵押车辆享有优先受偿权；《账户信息明细》、《信用卡交易流水》能证明被告ＸＸ升用卡情况和透支的事实；《金穗贷记卡透支催收通知书》能证明原告对被告ＸＸ升进行催收的事实。被告ＸＸ升已知悉原告起诉的内容及其应诉、举证权利，被告ＸＸ升放弃行使应诉、举证权利，应予确认原告所举证据内容的真实性，确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告陈述的事实及提供的证据予以确认。本院认为，原告是具有金融业务经营权的企业，其与被告ＸＸ升签订的《申请书》、《领用合约》、《购车分期付款合同》是合同各方当事人真实意思的表示，并无违反法律、法规的规定，应确认为有效。各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。上述合同签订后，原告依约履行了合同约定的义务，将信用卡授予信用额度并交付给被告ＸＸ升使用。但被告ＸＸ升取得信用卡及使用信用卡消费购车后，却没有按《购车分期付款合同》约定履行还款义务，截至2014年3月13日，被告ＸＸ升已连续拖欠五期没有依约偿还。根据原告与被告ＸＸ升签订的《购车分期付款合同》约定，如果被告ＸＸ升连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，提前行使担保权。本案中，至原告起诉时止，被告ＸＸ升已经连续五期没有按约定偿还欠款，已构成违约，依法应承担偿还透支款项的违约责任。被告ＸＸ升用自己购买的粤JPH1**丰田牌小型越野客车为上述借款做抵押担保，车辆并已经办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续，抵押关系合法有效，在被告ＸＸ升不能按时还款时，原告对属被告ＸＸ升所有的抵押车辆享有优先受偿权。因此，对原告要求被告ＸＸ升立即偿还借款本息及对抵押车辆享有优先受偿权的诉请，合法有据，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告ＸＸ升应于本判决生效之日起十日内偿还信用卡透支款本金人民币33059.06元，透支利息512.41元、滞纳金1520.54元，合共人民币35092.01元（利息、滞纳金计至2014年3月13日，自2014年3月14日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金及其他相关费用继续按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》相关约定计算）给中国农业银行股份有限公司江门胜利支行；二、若被告ＸＸ升未能在本判决规定的期限履行还本付息义务时，则以被告ＸＸ升为上述贷款提供抵押担保的粤JPH1**丰田牌小型越野客车折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费889元，减半收取444.5元，保全费620元，合共1064.5元，由被告ＸＸ升负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  郭子托二〇一四年六月三十日书记员  李建伟