广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）佛中法民二初字第15号原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地广东省佛山市南海区桂城。负责人刘炳恒，该行行长。委托代理人温育明，广东昊法律师事务所律师。委托代理人胡金才，广东昊法律师事务所律师。被告广东永恒丰铝业有限公司，住所地广东省佛山市南海区。法定代表人梁洁红。被告潘伟标，男，汉族，住广东省佛山市南海区。被告梁洁红，女，汉族，住广东省佛山市南海区。被告始兴县凯轩商贸有限公司，住所地广东省韶关市始兴县。法定代表人林立。被告佛山市南海凯轩金属贸易有限公司，住所地广东省佛山市南海区。法定代表人陈演佳。原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行（以下简称农行桂城支行）诉被告广东永恒丰铝业有限公司（以下简称永恒丰公司）、潘伟标、梁洁红、始兴县凯轩商贸有限公司（以下简称始兴凯轩公司）、佛山市南海凯轩金属贸易有限公司（以下简称南海凯轩公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月24日立案受理后，依法组成合议庭，于同年6月9日公开开庭进行了审理。原告农行桂城支行的委托代理人温育明到庭参加诉讼，被告永恒丰公司、潘伟标、梁洁红、始兴凯轩公司、南海凯轩公司经本院公告传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行桂城支行诉称：一、2013年2月21日，农行桂城支行与始兴凯轩公司签订编号为44100620130003298的《最高额抵押合同》，约定始兴凯轩公司以其所有的位于始兴县XX园区B-02号地块和B-05号地块的国有土地使用权为永恒丰公司所欠农行桂城支行的债务提供最高额抵押担保，担保自2013年2月21日起至2014年2月20日止，永恒丰公司与农行桂城支行约定业务形成的债务，担保的债务最高余额折合人民币12345万元；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。合同同时约定，所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。抵押权人已经选择某一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部份债权。上述房地产的抵押已依法办理了抵押物登记手续。二、2013年5月30日，农行桂城支行与始兴凯轩公司签订编号为44100620130009714的《最高额抵押合同》，约定始兴凯轩公司以其所有的位于始兴县XX园区B-04号地块的国有土地使用权为佛山市铭桓贸易有限公司所欠农行桂城支行的债务提供最高额抵押担保，担保自2013年5月30日起至2015年5月29日止，佛山市铭桓贸易有限公司与农行桂城支行约定业务形成的债务，担保的债务最高余额折合人民币5191万元；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。合同同时约定，所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。抵押权人已经选择某一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部份债权。上述房地产的抵押已依法办理了抵押物登记手续。2013年8月15日，农行桂城支行与始兴凯轩公司签订《补充协议书》，约定将上述编号为44100620130009714《最高额抵押合同》中的被担保人变更为佛山市铭桓贸易有限公司、永恒丰公司。三、2013年5月30日，农行桂城支行与始兴凯轩公司签订编号为44100620130009716的《最高额抵押合同》，约定始兴凯轩公司以其所有的位于始兴县马市镇工业园区B-01号地块的国有土地使用权［国有土地使用证号：始国用（2013）第0053号］为佛山市铭桓贸易有限公司所欠农行桂城支行的债务提供最高额抵押担保，担保自2013年5月30日起至2015年5月29日止，佛山市铭桓贸易有限公司与农行桂城支行约定业务形成的债务，担保的债务最高余额折合人民币7551万元；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。合同同时约定，所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。抵押权人已经选择某一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部份债权。上述房地产的抵押已依法办理了抵押物登记手续。2013年8月15日，农行桂城支行与始兴凯轩公司签订《补充协议书》，约定将上述编号为44100620130009716《最高额抵押合同》中的被担保人变更为佛山市铭桓贸易有限公司、永恒丰公司。四、2012年8月20日，农行桂城支行与潘伟标、梁洁红签订编号为44100520120007713的《最高额保证合同》，约定潘伟标、梁洁红为永恒丰公司所欠农行桂城支行的债务提供最高额保证担保，担保自2012年8月20日起至2014年8月19日止，永恒丰公司与农行桂城支行约定业务形成的债务，担保的债务最高余额折合人民币1.5亿元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。合同同时约定，所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部份债权。五、2012年8月20日，农行桂城支行与南海凯轩公司签订编号为44100520120007714的《最高额保证合同》，约定南海凯轩公司为永恒丰公司所欠农行桂城支行的债务提供最高额保证担保，担保自2012年8月20日起至2014年8月19日止，永恒丰公司与农行桂城支行约定业务形成的债务，担保的债务最高余额折合人民币1.5亿元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。合同同时约定，所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部份债权。六、上述《最高额抵押合同》和两份《最高额保证合同》签订后，农行桂城支行即向永恒丰公司发放贷款，在全部贷款中，仍有下列7笔贷款本息尚未全额归还：1、2013年11月13日，永恒丰公司与农行桂城支行签订了4份编号分别为44010120130011909、44010120130011912、44010120130011913、44010120130011914的《流动资金借款合同》，约定农行桂城支行向永恒丰公司贷款1000万元、1000万元、1200万元、1300万元，借款期限均为1年，即2013年11月13日起至2014年11月12日止，利率按固定利率，即按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%计算；对逾期借款本金按执行年利率上浮50%计收罚息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。还款方式为按月结息，到期还本。对借款人发生可能影响借款安全或者债务履行情形的，或者保证人发生可能导致其部份或全部丧失相应的担保能力的情形等情况，贷款人可以宣布本合同及其他合同项下的借款提前到期、提前收回借款等，对因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、及其他实现债权的一切费用由借款人承担。合同同时约定了双方的其他合同权利与义务。农行桂城支行已于2013年11月14日按约向永恒丰公司发放了上述合同项下的贷款。2、2013年11月19日，永恒丰公司与农行桂城支行签订3份编号分别为44010120130012104、44010120130012105、44010120130012107的《流动资金借款合同》，约定农行桂城支行向永恒丰公司贷款1300万元、1300万元、1300万元，借款期限均为1年，即2013年11月19日起至2014年11月18日止，利率按固定利率，即按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%计算。对逾期借款本金按执行年利率上浮50%计收罚息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。还款方式为按月结息，到期还本。对借款人发生可能影响借款安全或者债务履行情形的，或者保证人发生可能导致其部份或全部丧失相应的担保能力的情形等情况，贷款人可以宣布本合同及其他合同项下的借款提前到期、提前收回借款等，对因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、及其他实现债权的一切费用由借款人承担。合同同时约定了双方的其他合同权利与义务。农行桂城支行已于2013年11月19日按约向永恒丰公司发放了上述合同项下的贷款。农行桂城支行向永恒丰公司发放的上述7笔贷款合计8400万元。该7笔贷款由潘伟标、梁洁红、南海凯轩公司共同提供连带责任保证，由始兴凯轩公司提供抵押担保。2013年12月31日，广东省广州市越秀区人民法院在（2013）穗越法民二初字第4995号担保合同纠纷一案中，查封、冻结了永恒丰公司、潘伟标、梁洁红、始兴凯轩公司的相关财产，对本案借款人的还款能力及担保人的担保能力存在严重影响，已构成农行桂城支行可主张解除合同及提前收回贷款的约定事项。据此请求：1、解除农行桂城支行与永恒丰公司的借款合同关系；2、判令永恒丰公司向农行桂城支行清偿贷款本金8400万元及从2013年12月21日起至实际清偿日的利息（其中从2013年12月21日起至起诉日止的利息按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮10%计算，起诉日之次日起至判决确定给付之日止的利息按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮65%计算，自判决确定给付之日起至实际清偿日止的利息按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付，并对应付未付的利息按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮65%计算复利）；3、判令潘伟标、梁洁红、南海凯轩公司对永恒丰公司所欠的上述诉讼请求第2项债务向农行桂城支行承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由永恒丰公司、潘伟标、梁洁红、始兴凯轩公司、南海凯轩公司承担；5、农行桂城支行对始兴凯轩公司提供的抵押物即位于始兴县XX园区B-01号地块、B-02号地块、B-04号地块、B-05号地块的国有土地使用权在上述诉讼请求第2、4项合计金额的范围内享有优先受偿权。诉讼期间，原告农行桂城支行申请变更其第5项诉讼请求为：“农行桂城支行对始兴凯轩公司提供的抵押物即位于始兴县XX园区B-02号地块、B-05号地块的国有土地使用权在上述诉讼请求第2、4项合计金额的范围内享有优先受偿权”，并于庭审期间表示不再提出诉状所列第二、三项诉讼事实和理由。原告农行桂城支行向本院提交以下证据予以证明：1、组织机构代码证与金融许可证、负责人身份证明书各1份，企业机读档案登记资料与居民身份证各2份，企业法人营业执照3份，拟证明双方当事人的诉讼主体资格；2、《最高额抵押合同》1份、房地产抵押清单2份、土地使用权证2份、土地他项权证1份，拟证明农行桂城支行与始兴凯轩公司于2013年2月21日签订合同，约定始兴凯轩公司以其所有的位于始兴县XX园区B-02号地块和B-05号地块的国有土地使用权，为永恒丰公司所欠农行桂城支行的债务提供最高额抵押等，并已办理抵押物登记手续；3、《最高额保证合同》（合同编号：44100520120007713）1份，拟证明农行桂城支行与潘伟标、梁洁红于2012年8月20日签订合同，约定潘伟标、梁洁红为永恒丰公司所欠农行桂城支行的债务提供最高额保证等；4、《最高额保证合同》（合同编号：44100520120007714）1份，拟证明农行桂城支行与南海凯轩公司于2012年8月20日签订合同，约定南海凯轩公司为永恒丰公司所欠农行桂城支行的债务提供最高额保证等；5、《流动资金借款合同》（合同编号分别为：44010120130011909、44010120130011912、44010120130011913、44010120130011914、44010120130012104、44010120130012105、44010120130012107）及借款凭证各7份，拟证明农行桂城支行与永恒丰公司签订合同，约定前者向后者贷款合计8400万元等；7、民事裁定书与协助冻结存款通知书各1份，拟证明2013年12月31日，广东省广州市越秀区人民法院在（2013）穗越法民二初字第4995号担保合同纠纷一案中，查封、冻结了永恒丰公司、潘伟标、梁洁红、始兴凯轩公司的相关财产，对本案借款人的还款能力及担保人的担保能力存在严重影响，已构成农行桂城支行可主张解除合同及提前收回贷款的约定事项。被告永恒丰公司、潘伟标、梁洁红、始兴凯轩公司、南海凯轩公司既未做出答辩，亦未参加本院庭审。案经开庭审理，原告农行桂城支行提供的证据来源合法，内容客观真实，且相互印证，能证明其诉讼主张。因此，本院对原告农行桂城支行提供的前述本证均予采信，并对其起诉主张的事实予以确认。另查明：案涉《最高额抵押合同》与《最高额保证合同》中所列的债务人佛山市南海区恒丰铝业有限公司于2013年2月1日经工商行政管理部门核准变更企业名称为广东永恒丰铝业有限公司。本案《流动资金借款合同》所对应的借款凭证中均记载“［执行利率］6.60000%”。农行桂城支行在庭审期间确认，案涉《流动资金借款合同》约定的合同期内的利率为年利率6.6%，逾期借款的罚息利率为年利率9.9%。本院于2014年5月8日向永恒丰公司、潘伟标、梁洁红、始兴凯轩公司、南海凯轩公司公告送达起诉状副本等材料。本院认为：农行桂城支行在诉讼期间自愿放弃部分诉讼请求及理由，属于当事人在法律规定的范围内对自己民事权利和诉讼权利的自主处分行为，该处分行为符合《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款的规定，本院予以照准。案涉主合同《流动资金借款合同》及从合同《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，其缔约主体适格，内容无违反法律法规的效力性强制性规定，意思表示真实合致，依法有效成立，对缔约当事人均具有法律约束力。农行桂城支行提供的民事裁定书及协助冻结存款通知书反映，在《流动资金借款合同》约定的借款期限内，永恒丰公司、潘伟标、梁洁红、始兴凯轩公司因涉及另案大额诉讼纠纷，被受诉法院裁定查封、冻结银行存款等财产，本案借款人及相关担保人的责任财产发生了可能影响借款安全或者债务履行的不利情形，依照案涉《流动资金借款合同》第三条第3.10款第3.10.2项及第五条第5.2款第（2）项、第5.3款第（3）项的约定，农行桂城支行有权解除合同，并要求永恒丰公司提前给付借款本金及支付相应利息。故对农行桂城支行请求解除其与永恒丰公司签订的7份《流动资金借款合同》（编号分别为44010120130011909、44010120130011912、44010120130011913、44010120130011914、44010120130012104、44010120130012105、44010120130012107）的主张，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款的规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。因农行桂城支行自认未于本案诉前向永恒丰公司送达解除合同的通知，故前述借款合同自附农行桂城支行解除合同表意的起诉书等应诉材料有效送达永恒丰公司时，即2014年5月8日解除。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”。鉴于案涉的7份《流动资金借款合同》被依法解除，农行桂城支行诉请永恒丰公司返还前述合同项下之借款本金合计8400万元，合法合约，本院亦予支持。农行桂城支行诉请永恒丰公司给付前述借款本金自2013年12月21日起计之相应利息。本院经审查认为，首先，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息”及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款关于“对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任”的规定，永恒丰公司应对利息支付事实承担举证责任。而永恒丰公司在诉讼期间并未就此待证事实加以举证证明，故依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款的规定，该司应为此承担不利后果，由此对于农行桂城支行主张的前述欠息起始日，本院予以确认。其次，关于利息及罚息的计付方式问题，依据《流动资金借款合同》第三条第3.3款的规定，并结合农行桂城支行的诉请，合同期内的利息即2013年12月21日起至2014年5月8日止的利息，按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮10%即年利率6.6%计算；逾期借款从逾期日即2014年5月8日起至判决确定给付之日止的罚息，按借款执行利率上浮50%即年利率9.9%计收。农行桂城支行主张其起诉之日为合同提前到期日，进而请求自起诉日起计收罚息，与《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款等规定不符，本院不予支持。第三，永恒丰公司主张判决确定给付之日起至实际清偿日止的利息按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定给付，合法有据，本院予以支持。最后，对于农行桂城支行诉请的《流动资金借款合同》项下正常利息与罚息的复利，本院认为，贷款人对借款期内应付未付之利息计收复利，实质要求借款人承担未支付正常利息的违约赔偿责任，应予支持。而逾期罚息实际上作为对借款人逾期归还贷款本金所应给予贷款人的违约金，已具补偿性质，若再对罚息计收复利，则实质给予贷款人双倍损失补偿或言对违约的借款人施以双重处罚，既违反了我国合同法的规定，对借款人亦不公，本院不予支持。由于农行桂城支行起诉主张的本案债权本息及实现债权的诉讼费用等，均属于该行与始兴凯轩公司签订的《最高额抵押合同》；与潘伟标、梁洁红以及南海凯轩公司签订的《最高额保证合同》的担保范围，且案经审理查明存在永恒丰公司违约之情形，故抵押人始兴凯轩公司以及保证人潘伟标、梁洁红、南海凯轩公司应按照约定在其担保的最高债权额限度内承担责任。其中，农行桂城支行有权于1.2345亿元的最高债权余额限度内，以始兴凯轩公司提供抵押的座落于始兴县XX园区B-02号地块、B-05号地块的国有土地使用权折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；潘伟标、梁洁红、南海凯轩公司于1.5亿元的最高债权余额限度内对本案借款本息承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。据此规定，在被担保的债权既有物的担保（包括债务人自己提供或第三人提供），又有人的担保之情形下，若当事人在合同中对债权实现的顺序、方式等有约定的，则应从其约定。案涉《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》均明确约定，被担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部份债权。本案债权既约定有第三人始兴凯轩公司提供的物的抵押担保，亦有保证人潘伟标、梁洁红、南海凯轩公司提供的保证担保，故于债务人永恒丰公司违约之情形下，债权人农行桂城支行依约对各担保人承担责任的顺序享有选择权，其诉请抵押人与保证人分别承担担保责任，属于合法、正当行权，本院予以支持。永恒丰公司、潘伟标、梁洁红、始兴凯轩公司、南海凯轩公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行与被告广东永恒丰铝业有限公司于2013年11月13日签订的4份《流动资金借款合同》（编号分别为44010120130011909、44010120130011912、44010120130011913、44010120130011914），及于2013年11月19日签订的3份《流动资金借款合同》（编号分别为44010120130012104、44010120130012105、44010120130012107）于2014年5月8日解除；二、被告广东永恒丰铝业有限公司应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行清偿借款本金8400万元及相应利息、复利、罚息（2013年12月21日起至2014年5月8日止的利息，以8400万元为本金按年利率6.6%计算；对前述期间内应付未付的利息从未按期支付之日起按月计收复利，其中2014年5月8日前的复利按年利率6.6%计算，2014年5月8日起至本判决确定给付之日止的复利按年利率9.9%计算；从2014年5月8日起至本判决确定给付之日止，以8400万元为本金按年利率9.9%计算罚息）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告潘伟标、梁洁红、佛山市南海凯轩金属贸易有限公司应于1.5亿元的最高债权余额限度内，对本判决主文第二项确定的债务承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行有权于1.2345亿元的最高债权余额限度内，就本判决主文第二项确定的债务以被告始兴县凯轩商贸有限公司提供抵押的座落于始兴县XX园区B-02号地块、B-05号地块的国有土地使用权折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行的其他诉讼请求。本案受理费461800元，财产保全费5000元，由被告广东永恒丰铝业有限公司、潘伟标、梁洁红、始兴县凯轩商贸有限公司、佛山市南海凯轩金属贸易有限公司依前述判决主文确定的责任方式负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审 判 长  林炜烽代理审判员  黄春英代理审判员  刘金玲二〇一四年六月十一日书 记 员  周美婵