济南市历城区人民法院民 事 判 决 书（2013）历城商初字第1203号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行，住所地济南市。负责人潘红梅，行长。委托代理人侯广军、汤国相，山东海蔚律师事务所律师（特别授权代理）。被告王尚文，男，1964年12月24日出生，汉族，住济南市。被告郑洪娟（系被告王尚文之妻），女，1963年8月4日出生，汉族，住址同上。被告尹凤玲，女，1972年11月22日出生，汉族，住济南市。被告程凤芹，女，1956年4月18日出生，汉族，住济南市。被告王其初，男，1954年9月15日出生，汉族，住济南市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行（简称历城邮储银行）与被告王尚文、郑洪娟、尹凤玲、程凤芹、王其初金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月1日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年6月3日公开开庭进行了审理，原告历城邮储银行的委托代理人侯广军、汤国相到庭参加诉讼。被告王尚文、郑洪娟、尹凤玲、程凤芹、王其初经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告历城邮储银行诉称，2010年11月27日，被告王尚文向原告历城邮储银行提出小额贷款申请，2010年12月3日，被告王尚文、尹凤玲、程凤芹、王其初与原告历城邮储银行签订《小额贷款联保协议书》，约定四被告成立联保小组，任一成员自愿为其他成员的贷款承担连带保证责任。同日，被告王尚文与原告历城邮储银行签订《小额联保借款合同》，约定贷款8万元，期限12个月，年利率15.84%，阶段性等额本息还款，原告历城邮储银行于当日向其发放贷款。贷款时被告郑洪娟与被告王尚文系夫妻关系。被告王尚文借款后未按约偿还全部借款本息，经原告多次催要未果，为此诉至法院，要求判令：1、被告王尚文、郑洪娟共同偿还贷款本金54375.26元，利息及罚息37116.46元，合计91491.72元（计算至2013年12月27日）及至还清贷款之日的利息、罚息；2、判令被告王尚文、郑洪娟承担原告历城邮储银行因诉讼所支付的律师费损失4570元；3、被告尹凤玲、程凤芹、王其初对上述款项承担连带清偿责任。被告王尚文（缺席）未答辩。被告郑洪娟（缺席）未答辩。被告尹凤玲（缺席）未答辩。被告程凤芹（缺席）未答辩。被告王其初（缺席）未答辩。经审理本院认定，2010年11月27日，被告王尚文、郑洪娟向原告历城邮储银行提出贷款申请，申请贷款8万元。2010年12月3日，原告历城邮储银行（甲方）与被告王尚文、尹凤玲、程凤芹、王其初（均为乙方）签订小额贷款联保协议书，约定：第一条、乙方成员共四人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；第二条、从2010年12月3日起至2012年12月3日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币8万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；……第五条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条、…（二）保证期间从借款之日起至借款到期后二年。（三）保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。2010年12月3日，原告历城邮储银行与被告王尚文签订小额联保借款合同，约定：贷款的金额为8万元，年利率为15.84%；期限为12个月（自2010年12月至2011年12月）；贷款用途为支付油费；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前3个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。当日，原告历城邮储银行向被告王尚文发放借款8万元，年利率为15.84%。贷款发放后至2011年6月3日，被告王尚文偿还借款本金25624.72元，利息6000.71元；2011年7月3日，原告历城邮储银行自动扣还2011年6月4日至7月3日部分利息140.84元；2011年9月21日，扣还借款本金0.02元。之后，剩余借款本金、利息及罚息均未偿还。另查明，在签订借款合同时，被告郑洪娟与被告王尚文系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间。上述事实，由原告提供五被告身份证复印件、户口登记卡复印件、农户联保贷款申请表、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、贷款放款单、贷款借据、利息计算表及原告当庭陈述予以证实，足以认定。本院认为，原告历城邮储银行与被告王尚文、尹凤玲、程凤芹、王其初签订的小额贷款联保协议书，以及原告历城邮储银行与被告王尚文签订的小额联保借款合同系双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行相应的义务。合同签订后，原告历城邮储银行依约向被告王尚文发放了贷款，双方亦签署了借款凭证，被告王尚文理应按借款合同及借款凭证的约定足额偿还借款本金及利息，其到期未足额偿还的行为构成违约，应对本次纠纷的发生负全部责任。原告历城邮储银行要求被告王尚文偿还剩余借款本金的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告历城邮储银行主张的利息、罚息，因原、被告双方在借款合同及借款凭证中对借款利率及逾期利息、罚息的计算均予明确约定，本院亦予以支持，但原告历城邮储银行对借款期内未偿还部分利息重复计算，应自违约之日起按借款利率上浮50%计算期内及逾期利息，对原告历城邮储银行借款期内所计算正常利息的诉讼请求，本院不予支持。被告郑洪娟在借款发生时与被告王尚文系夫妻关系，其在贷款申请表中署名，表明其对被告王尚文贷款是明知的，该笔借款应系夫妻共同债务，被告郑洪娟应与被告王尚文共同偿还。被告尹凤玲、程凤芹、王其初作为联保小组成员，应对另一成员被告王尚文的借款承担连带清偿责任，三被告承担保证责任后，有权向被告王尚文、郑洪娟追偿。原告历城邮储银行所主张律师费损失，未提供证据予以证实，故对该项诉讼请求本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王尚文、郑洪娟偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行借款本金54375.26元。二、被告王尚文、郑洪娟支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行借款利息（以54375.26元为基数，自2011年6月3日至2011年7月3日，按借款年利率15.84%计算，扣除2011年7月3日偿还利息140.84元）。三、被告王尚文、郑洪娟支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行借款利息（以54375.26元为基数，自2011年7月4日至2011年12月3日，按借款年利率15.84%上浮50%计算）。四、被告王尚文、郑洪娟支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行逾期利息（以54375.26元为基数，按年利率15.84%上浮50%，自2011年12月4日计算至本判决确定的履行期限届满之日）。上述款项，限被告王尚文、郑洪娟于本判决生效之日起十日内付清。五、被告尹凤玲、程凤芹、王其初对上述款项承担连带清偿责任。被告尹凤玲、程凤芹、王其初承担保证责任后，有权向被告王尚文、郑洪娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行的其他诉讼请求。案件受理费2601元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行负担123元，五被告负担2478元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  李裕辉人民陪审员  张炳华人民陪审员  刘桂荣二〇一四年六月三日书 记 员  娄焕霞