广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0304民初113号 原告：交通银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西桂林市南环路**。 负责人：陈超，该行行长。 委托诉讼代理人：吴海云，广西诚云霞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭定选，广西诚云霞律师事务所实习律师。 被告：吴洪澜，男，汉族，住广西贺州市八步区。 被告：张小慧，女，汉族，住广西贺州市八步区。 原告交通银行股份有限公司桂林分行（以下简称交通银行）与被告吴洪澜、张小慧借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行的委托诉讼代理人吴海云、郭定选出庭参加了诉讼。被告吴洪澜、张小慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告交通银行诉向本院提出诉讼请求：1、被告吴洪澜立即向原告偿还贷款本金人民币456442.07元，利息9285.48元，罚息56.44元，未还利息复利126.09元，未还罚息复利0.53元，合计人民币465910.61元。利息和罚息暂计至2018年11月28日，其后利息（罚息）按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止，对于逾期未还利息，被告应按合同约定罚息利率支付复利至贷款本息实际清偿完毕之日止。2、本案律师费23296元、诉讼费、公告费、邮寄费等为实现债权所发生的费用由被告吴洪澜承担。3、依法确认原告对被告吴洪澜提供的贷款抵押房产享有优先受偿权；4、被告张小慧对上述债务有连带还款责任。事实与理由：1、2012年6月15日，原告与被告吴洪澜签订了《个人房产抵押贷款合同》（编号：桂交银2012年个贷字0953号），合同第二十三条、第二十四条约定：原告向被告发放贷款人民币50万元，贷款期限360个月，年利率为6.55%（遇中国人民银行调整法定利率的，原告于次年1月1日起执行调整后的利率），合同第二十六条约定还款方式为按等额本息还款法，每期还款金额为3176.8元，还款期次共360期。合同第十三条约定：被告违反合同的约定或被告还款能力有重大不利变化的，原告有权停止发放贷款，并单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息（含罚息和复利）。合同第十四条约定：被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。合同第二十二条约定：被告吴洪澜所购房屋抵押房产（坐落在桂林市象山区幸福﹒家****房，建筑面积为121.69平方米）提供抵押担保，并于2018年8月22日在桂林市不动产登记局办理了抵押权登记手续。合同第19条约定，原告对被告的任何通知，乙方有权通过合同中填写并相互约定的地址通知对方。合同签订后，原告于2012年8月28日放款，但被告吴洪澜未按约还款，截至2018年11月28日，被告吴洪澜已逾期还款5期，尚欠贷款本金人民币456442.07元，利息9285.48元，罚息56.44元，未还利息复利126.09元，未还罚息复利0.53元，合计人民币465910.61元。原告多次向被告催收无果，原告故诉至法院提出上述诉讼请求。 被告吴洪澜、张小慧未到庭，未答辩。 结合全案证据，本院确认以下法律事实： 2012年6月15日，原告作为贷款人，被告吴洪澜作为借款人，双方签订一份《个人房产抵押贷款合同》（桂交银2012年个贷字0953号）。合同约定：原告向被告贷款730000元用于购买桂林市象山区房屋；贷款期限360个月，从2012年8月至2042年8月；本合同项下贷款利率为月利率6.55%，该利率系中国人民银行现行相应档次贷款的基准利率，如遇人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼法（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。2012年8月17日，被告张小慧向原告出具《共同还款承诺书》，自愿对上述合同项下借款人的全部债务无条件承担连带清偿责任。被告吴洪澜用贷款购买的位于桂林市象山区房屋为贷款提供抵押担保，原告于2012年8月22日取得了抵押权的不动产登记证明。2012年8月28日，原告向被告吴洪澜发放了贷款。2018年7月28日开始被告逾期还款，截止2018年11月28日，被告吴洪澜尚欠原告贷款本金456442.07元、利息9285.48元、罚息56.44元、未还利息复利126.09元、未还罚息复利0.53元。2019年1月4日，原告与广西云霞律师事务所签订一份《委托代理合同》，委托该所律师代理本案法律事务，合同约定律师代理费为23296元，原告已支付律师服务费23296元。 本院认为，被告吴洪澜向原告提出贷款申请，原告同意并已向吴洪澜支付了贷款。被告与原告签订了《个人房产抵押贷款合同》约定各自的权利义务，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款义务，但被告吴洪澜未按照合同约定的还款方式即按等额本息履行还款义务，其行为已构成合同约定的违约，符合约定解除合同的条件，原告要求解除与被告签订的《个人房产抵押贷款合同》，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”中国人民银行《关于人民币货款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……”原告要求被告吴洪澜偿还尚欠的借款本息亦符合法律规定，故被告吴洪澜应偿还原告截止2018年11月28日，被告吴洪澜尚欠原告贷款本金456442.07元、利息9285.48元、罚息56.44元、未还利息复利126.09元、未还罚息复利0.53元。其后利息按照合同约定计算，贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率的水平上加收50%。被告吴洪澜、张小慧与原告签订《个人房产抵押贷款合同》，合同约定用本合同贷款购买的房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告要求对抵押物依法处分所得价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告张小慧向原告出具共同还款承诺书，承诺为本案所涉借款承担连带清偿责任，原告据此要求被告承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。原、被告在《个人房产抵押贷款合同》中约定，借款人没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费由借款人承担。现原告诉请要求被告支付本案代理律师费23296元，经庭审核实，原告与广西云霞律师事务所签订一份《委托代理合同》，且已按该合同支付本案的律师代理费23296元，故本院予以支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴洪澜应偿还原告交通银行股份有限公司桂林分行截止2018年12月3日，被告吴洪澜尚欠原告贷款本金456442.07元、利息9285.48元、罚息56.44元、未还利息复利126.09元、未还罚息复利0.53元。（2018年11月28日以后的利息及罚息以本金456442.07元为基数按合同约定计算标准计付至偿还完毕借款之日止）； 二、被告吴洪澜应支付原告交通银行股份有限公司桂林分行因本案支出的律师代理费23296元； 三、原告交通银行股份有限公司桂林分行对被告吴洪澜名下位于桂林市象山区房依法处分后所得价款享有优先受偿权； 四、被告张小慧对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。 本案减半收取案件受理费12271元（原告均已预交），由被告吴洪澜、张小慧承担。 上述判决义务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  文雯 二〇一九年三月二十五日 书记员  刘涛