黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初2519号原告：平安银行股份有限公司上海延东支行，住所地：上海市虹口区吴淞路****商务中心**701、702单元负责人：符寅建，职务：该支行行长。委托诉讼代理人：张肖爽，黑龙江李易桐律师事务所律师。被告：王岩，男，1983年3月8日出生，汉族，哈尔滨天顺商贸有限公司销售经理，户籍地哈尔滨市道外区，住，住所地哈尔滨市道外区/div>委托诉讼代理人：李英华，哈尔滨市道外区天星法律服务所法律工作者。被告：郑百贺，女，1986年10月26日出生，汉族，无业，户籍地黑龙江省大庆市让胡路区，现住址哈尔滨市道外区。委托诉讼代理人：李英华，哈尔滨市道外区天星法律服务所法律工作者。原告平安银行股份有限公司上海延东支行与被告王岩、郑百贺借款合同纠纷一案，本院于2019年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张肖爽到庭参加诉讼。被告王岩及二被告共同委托诉讼代理人李英华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告归还原告贷款本金人民币283401.76元；2、判令二被告支付利息人民币21731.16元、本金罚息人民币55384.75、利息复利人民币10538.33元（截至2018年2月25日止），并支付自2018年2月26日起至全部本息清偿之日止的逾期利息，以剩余贷款本金283401.76元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以剩余贷款利息21731.16元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的额为371056元（截至2018年2月25日止）；3、判令二被告不履行上述给付金钱义务，原告有权就被告王岩所有的牌号为黑Ａ×××**，发动机号VK56021617A的英菲尼迪QX56牌小型越野客车拍卖或变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足债权数额部分由二被告继续清偿；4、诉讼费用由二被告承担。事实和理由：原告与二被告于2014年5月27日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币610000元，贷款期限36个月，自2014年6月16日起至2017年6月16日止；贷款年利率为13%，按年浮动；贷款用于支付购买英菲尼迪QX56牌小型越野客车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告王岩同意将其所有的牌号为黑Ａ×××**，发动机号VK56021617A的英菲尼迪QX56牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵押、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2016年3月16日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催办未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。二被告未提交书面答辩，但在庭审时辩称：二被告实际结婚日期在2015年4月8日，该欠款系王岩个人借贷与被告郑百贺没有关系，王岩贷款后因该车辆借朋友使用发生重大交通事故，该车现在仍在朋友手中，已不归王岩使用，该案件正在处理中，对于拖欠银行的借款王岩愿按期给付，其不同意罚金及复利计息的钱款，请求法院按实际借款判令，驳回原告对被告郑百贺的诉讼。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告向法庭提交了以下证据：证据一、平安银行个人汽车消费贷款申请表一份，《个人担保贷款合同》一份（质证原件提交复印件），拟证明：二被告因购买汽车向原告申请贷款，贷款金额610000元整，贷款期限36个月，贷款利率为年利率13%，按年浮动，按月等额还款。被告未能按约定偿还贷款本息，原告有权主张贷款提前到期，有权自逾期之日起对贷款本金、不能按时支付的利息按约定利率加收50%的罚息利率计收利息。被告王岩以购买的英菲尼迪QX56牌小型越野客车一辆对全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用提供抵押担保。被告王岩授权原告按贷款合同约定还款方式，从存款账户（账号：62×××50）上直接自动扣账支付。经二被告委托诉讼代理人质证：对证据的真实性没有异议，对所要证明的问题有异议，关于复利和罚息在签合同时没有明示二被告，二被告不知道，属于原告出具的霸王条款合同，所以被告不同意支付复利和罚息。证据二、个人借款借据、个人交易明细清单（质证原件提交复印件），拟证明：原告于2014年6月16日向被告发放贷款610000元。经二被告委托诉讼代理人质证：对证据的真实性没有异议，对所要证明的问题有异议，但实际借款人是王岩，并且该贷款流水均支付到被告王岩名下，而非被告郑百贺名下。证据三、机动车登记证书一份（共2页）（质证原件提交复印件），拟证明：被告以黑Ａ×××**，发动机号VK56021617A的英菲尼迪QX56牌小型越野客车为其贷款提供抵押担保，并于2014年6月17日办理抵押登记，登记栏载明抵押权人为原告。经二被告委托诉讼代理人质证：对证据的真实性及所要证明的问题均无异议。证据四、贷款罚息表一份（质证原件提交复印件），拟证明：二被告自2016年3月16日起未履行按时足额偿还借款本息的合同义务，构成违约。截至2018年2月25日，尚欠本金283401.76元，利息21731.16元，本金罚息55384.75元、利息复利10538.33元，共371056元。经二被告委托诉讼代理人质证：对证据的真实性有异议，该证据是原告自行编制的，并不是双方真实意愿表示，被告同意给付欠款本金及约定的本息，不同意给复利罚息，复利罚息也违背了法律规定。原告提交的上述证据，经被告质证对真实性无异议，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月27日原告与二被告签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币610000元，用于购买汽车，贷款期限36个月，自2014年6月16日起至2017年6月16日止贷款年利率为13%，按年浮动，还款方式为按月等额还款，该合同第四十六条约定，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，二被告在借款人处签名。2014年6月16日二被告给原告出具个人借款借据，借款金额610000元，贷款月利率10.8333‰，起息日2014年6月16日，到期日2017年6月16日，二被告在借款人处签名。被告王岩以其所有的牌号为黑Ａ×××**，发动机号VK56021617A的英菲尼迪QX56牌小型越野客车作为抵押物于2014年6月17日办理抵押登记，原告为抵押权人。截止2018年2月25日二被告尚欠原告贷款本金283401.76元，利息21731.16元，本金罚息55384.75元、利息复利10538.33元。另查明，被告王岩与被告郑百贺于2014年2月25日登记结婚。本院认为，原告与二被告签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，应为合法有效。合同签订后，原告按合同约定履行了向二被告发放贷款的义务，截止2018年2月25日，二被告尚欠原告贷款本金283401.76元，利息21731.16元，本金罚息55384.75元、利息复利10538.33元，属于合同约定的违约情形。故原告要求二被告偿还贷款本金、利息、罚息及复利，本院予以支持。因被告张新海以其所有的车辆提供抵押并办理了抵押登记，原告的抵押权合法有效，故原告要求对二被告未能清偿的债务以该抵押车辆折价、拍卖或变卖的价款优先受偿亦符合法律规定，本院予以支持。二被告虽抗辩该借款系王岩个人借款与郑百贺没有关系，亦不同意支付罚息及复利，但二被告不能提供事实及法律依据，故对二被告的主张不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王岩、郑百贺自本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司上海延东支行借款本金283401.76元；二、被告王岩、郑百贺自本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海延东支行借款利息21731.16元，罚息55384.75元、复利10538.33元（截止至2018年2月25日），并支付自2018年2月26日起至全部本息清偿之日止的罚息及复利（按合同约定计算）；三、如被告王岩、郑百贺不能清偿上述债务，原告平安银行股份有限公司上海延东支行对二被告不能清偿部分，可以本案所涉抵押物，即被告王岩所有的牌号为黑Ａ×××**，发动机号VK56021617A的英菲尼迪QX56牌小型越野客车折价、拍卖或变卖的价款优先受偿，不足部分由二被告继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6866元（原告已预交），本院减半收取3433元，由王岩、郑百贺负担，与上款一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员  齐海滨二〇一九年三月二十九日书记员  姜冬雪附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围主要包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。