广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2014)惠城法民二初字第67号原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行，住所地：惠州市鹅岭东路16号。负责人：汤海兵。委托代理人余光蓉，中国工商银行股份有限公司惠州分行职工。委托代理人汪鑫，广东集盛律师事务所律师。被告彭艳芝，女，汉族，1975年10月11日出生，住湖南省邵东县。原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行诉被告彭艳芝金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人汪鑫到庭参加了诉讼。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行诉称，2010年10月3曰，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》并约定：由原告向被告发放个人购置住房贷款114000元，贷款利率为基准利率下浮15%,在合同期内贷款利率实行一年一定，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，第一年贷款月利率确定为4.3492‰,贷款发放日为2010年10月30日，贷款期限20年，还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。被告以其位于惠州市××大道××楼××单元××、建筑面积44.51平方米、房产证号为粤房地权证惠州字第××号的房产为以上借款提供抵押担保，并办理了商品房抵押登记，他项权证号为粵房地他项权证惠州字第1100085171号。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告并未按照合同约定还款。被告自2012年7月开始逾期，至2013年7月30日止巳累计12个月未按时足额还款,连续逾期月数为9个月，逾期本金3187.85元,逾期利息5876.31元。截至2013年7月30日，尚有借款本金余额108034.7元，积欠利息5876.31元，合计113911.01元。根据借款合同第十条第14.1之L四项约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。另外，原告为实现债权而产生的律师费5695元（根据本息金额113911.01元及粤价（2006)298号《广东省律师服务收费标准》规定的民商事财产案件计件收费最低标准计算得出），根据借款合同第十七条、第十九条约定，应由被告承担。上述逾期贷款，原告催收未果，为维护原告合法权益，保障金融债权，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起民事诉讼，恳请法院依法判决。1.解除原告和被告于2010年10月30日签订的《个人购房借款/担保合同》，判令被告立即归还原告：借款本金人民币108034.70元以及至清偿日止的利息、罚息（暂计至2013年7月30日的利息、罚息为5876.31元）以及律师费5695元，三项合计119606.01元；2.原告上述债权对被告抵押的位于水口办龙湖大道翠湖雅苑2号楼1单元1104号（建筑面积44.51平方米、房产证号：粤房地权证惠州字第××号）享有优先受偿权；3.本案发生的一切诉讼费用由被告承担。被告彭艳芝未到庭参加诉讼，亦未作书面答辩。经审理查明，2010年10月3曰，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》并约定：由原告向被告发放个人购置住房贷款114000元，贷款利率为基准利率下浮15%,在合同期内贷款利率实行一年一定，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，第一年贷款月利率确定为4.3492‰,贷款发放日为2010年10月30日，贷款期限20年，还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。被告以其位于惠州市××大道××楼××单元××、建筑面积44.51平方米、房产证号为粤房地权证惠州字第××号的房产为以上借款提供抵押担保，并办理了商品房抵押登记，他项权证号为粵房地他项权证惠州字第1100085171号。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告并未按照合同约定还款。被告自2012年7月开始违约不还贷款，至2014年3月30日止，尚欠借款本金余额108034.7元，利息10349.47元。为此，诉至本院要求解决。以上事实，有原、被告的诉讼主体资格证明、个人购房借款及担保合同、本息清单、房地产权证、房地产他项权证、律师费用计算说明、律师费发票、清单及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告发放了114000元贷款，履行了合同约定义务，第一被告收到原告的贷款后，从2012年7月起未按合同约定按月供款归还原告的贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求解除与被告签订的《个人购房借款及担保合同》及要求被告偿还贷款本息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。被告向原告借款，将其购买的房产抵押给原告，并办理了抵押登记，故原告要求对被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。另，原告向被告请求人民币5695元的律师费，因双方在合同中约定原告催收贷款产生的律师费用由被告负担，并且原告也提供单据及其它证据证实，故，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行与被告彭艳芝签订的《个人购房借款及担保合同》;二、被告彭艳芝应在本判决发生法律效力后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行贷款本金108034.7元及利息（利息、罚息合计10349.47元，暂计至2014年3月30日止，之后利息、罚息按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行对被告彭艳芝位于惠州市水口办龙湖大道翠湖雅苑2号楼1单元1104号房产（建筑面积44.51平方米、房产证号编号为：粤房地权证惠州字第××号）在上述债务范围内在处置时享有优先受偿权；四、被告彭艳芝支付给原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行的律师费用5695元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2792元，由被告彭艳芝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  张永生审判员  徐秀群审判员  赖素霞二〇一四年五月十二日书记员  王晓玉附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应按照约定的期限支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。