浙江省义乌市人民法院民 事 判 决 书（2014）金义商初字第1146号原告：浙江义乌联合村镇银行股份有限公司。法定代表人：朱海荣。委托代理人：王理强、葛如全。被告：何卓坪。被告：何晓樱。被告：诸暨市笑卓针织有限公司。法定代表人：何卓坪。第一、二、三被告共同委托代理人：徐飞彪。被告：陈锡权。被告：石梅芳。第四、五被告共同委托代理人：邵纪平。被告：何金友。被告：蒋伟。被告：浙江豪邦袜业有限公司。法宝代表人：何金友，总经理。原告浙江义乌联合村镇银行股份有限公司（以下简称联合村镇银行）与被告何卓坪、何晓樱、诸暨市笑卓针织有限公司（以下简称笑卓针织公司）、陈锡权、石梅芳、何金友、蒋伟、许生南、寿钦女、浙江南玮针纺有限公司（以下简称南玮针纺公司）、浙江豪邦袜业有限公司（以下简称豪邦袜业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月26日立案受理。依法由审判员季东勤适用简易程序独任审判。在审理过程中，原告申请撤回对被告许生南、寿钦女、南玮针纺公司的起诉，2014年4月14日本院裁定准许。同年5月13日依法公开开庭进行了审理。原告联合村镇银行的委托代理人王理强、葛如全，被告何卓坪、何晓樱及被告笑卓针织公司的共同委托代理人徐飞彪，被告陈锡权及陈锡权、石梅芳的共同委托代理人邵纪平到庭参加诉讼。被告何金友、蒋伟、豪邦袜业公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告联合村镇银行起诉称，2013年6月5日，原告与何卓坪签订借款合同，并由其配偶何晓樱承担共同债务责任。约定由原告向何卓坪放贷款400万元，用于购棉纱，贷款方式为联保贷款，期限自2013年6月6日至2014年6月4日止；借款利率在贷款基准利率水平上浮50%；还款方式为按月付息，到期还本付息；逾期利率为贷款执行利率水平上上浮50%。上述借款由许生南、寿钦女、陈锡权、石梅芳、何金友、蒋伟、南玮针纺公司、豪邦袜业公司、笑卓针织公司提供连带保证责任。合同中还对其他事项进行了约定。原告于2013年6月6日将贷款划入双方约定的账户。由于担保人违反了借款合同中相关约定，原告有权提前收回未到期的借款。请求判令1、依法解除原告与被告何卓坪于2013年6月5日签订的《借款合同》，合同编号为浙义联银（2013）借字第581000201300243号；2、被告何卓坪、何晓樱归还借款本金400万元，并支付利息及罚息共计6000元（利息已计算至2014年3月26日止，之后利息按合同约定计算）；3、被告何金友、蒋伟、豪邦袜业公司、陈锡权、石梅芳、笑卓针织公司对上述债务承担连带责任；4、本案诉讼费用由被告承担。被告何卓坪、何晓樱、笑卓针织公司答辩称，1、借款属被告，但原告解除合同依据不足，原告没有履行通知义务，三被告也都按约在支付利息；2、被告所交的100万元保证金应当扣除到自己的借款中，而不能扣除到许生南借款中。被告陈锡权、石梅芳答辩称，1、被告与原告签订的借款合同于2014年6月4日才到期，双方约定的还款方式为按月付息，到期还本付息，而被告一直按约在付息，而原告在合同未到期下即向法院提起诉讼要求解除合同，该诉请没有事实和法律依据；2、原告以借款合同相关条款为据要求提前收回未到期的借款，而该借款合同为格式合同，约定的条款免除了原告的责任，加重了被告的责任，系无效行为；3、违约行为发生的是许生南与何金友，根据合同相对性原则，本案被告为借款债务人，在被告依约履行情况下，原告无权提前收回借款；4、2013年6月5日，被告以质押的形式在原告处质押了100万元人民币，退一步说，如果被告要归还借款，该100万元也应在本案中扣除，而不能抵扣到其他款项中；5、原告撤回对寿钦女、南玮针纺公司的起诉不当，该两被告的保证份额应由原告自己承担。被告何金友、蒋伟、豪邦袜业公司未作答辩。原告提供的证据及被告的质证意见：1、借款合同、联保协议各一份，证明原告于2013年6月5日与被告签订借款合同一份、联保协议一份，合同对原被告的权利义务进行了约定。2、贷款受托支付凭证一份，证明原告履行了合同约定的义务，已将借款划入约定的账户。3、借款借据一份，证明原告已于2013年6月6日将贷款划入双方约定的账户。4、保证函一份，证明各被告承担连带责任。5、共同债务确认书一份，证明被告何卓坪配偶何晓樱承担共同债务。6、欠息证明（复印件）一份，证明被告何金友已欠息。被告被告何卓坪、何晓樱、笑卓针织公司对证据1至5的真实性没有异议，证据4内容有异议，保证函是银行单方出具，没有明确保证金各债务人之间可以扣划，合同没有告知。证据6是复印件，何金友利息到底有否归还我们不知道。陈锡权、石梅芳对证据1至5真实性没有异议，证明目的有异议，银行没有履行告义务。证据6是复印件，何金友利息到底有否归还我们不知道。本院认证意见，到庭被告对原告提供的证据1-5真实性没有异议，被告何金友、蒋伟、豪邦袜业公司经本院合法传唤未到庭质证，系对其质证权利的放弃，本院对上述证据真实性予以确认。证据6系复印件，被告方也有异议，本院不予认定。根据本院认定的证据，结合当事人陈述，认定如下事实：2013年6月5日，原告与何卓坪签订了编号为浙义联银（2013）借字第581000201300243号借款合同一份，约定何卓坪向原告借款400万元，用于购棉纱，借款期限自2013年6月5日至2014年6月4日止；借款利率为借款发放时基准利率上浮50%；还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，逾期付息视为违约，本金至借款到期时一次性归还，利随本清。借款合同第八条规定，借款人发生如下情形之一的，贷款人有权提前收回未到期借款：…四、未按期归还贷款人其他借款或未按期清偿其他任何金融机构或第三人到期债务；七、卷入重大不利诉讼的。同日，何晓樱出具共同债务确认书，对上述借款作为共同债务予以确认。同日，原告与何金友、蒋伟、许生南、寿钦女、何卓坪、何晓樱、陈锡权、石梅芳签订联保协议一份，其中第一条约定债务人自愿组成联保体，分别向债权人申请融资，并对于融资款项承担互相连带保证责任。保证期间根据各笔融资的清偿期限分别确定，各笔融资的保证期间自该笔融资的清偿期限届满之日起二年；如果债权人依约提前收回融资款项，视同融资清偿期限届满……；第四条第七项约定债权人向任何一个债务人主张债权，视同向其他债务人主张保证责任；第八项约定债权人收回到期融资资金本息或依约提前收回资金本息，可直接从任何一个债务人在债权人系统内开立的任一帐户中扣划。同日，陈锡权、何金友、何卓坪、许生南与原告签订质押合同一份，各出质人各向原告的借款400万元提供担保。合同签订后，出质人各向原告交付了100万元的一年定期存单一份。同日，陈锡权、何金友、何卓坪、许生南向原告出具保证函，表示同意为债务人何金友、许生南、何卓坪、陈锡权在2013年6月5日至2014年6月4日期间内提供连带责任保证，原告可以无条件扣划其在原告的定期存单以偿还债务人的债务。同日，陈锡权、诸暨市大唐颖颖袜厂、何金友、豪邦袜业公司、许生南、南玮针纺公司、何卓坪、笑卓针织公司共同为何卓坪上述借款向原告出具保证函一份，同意为何卓坪在2013年6月5日至2014年6月4日期间内提供的最高融资限额人民币400万元的所有融资债权提供连带责任保证。保证期限为债务清偿期限届满之日起二年。当债务人债务到期或债权人提前收回未到期债务，原告有权直接从保证人在原告系统内开立的任一帐户中扣收相应款项用于清偿债务人债务。2012年6月6日，原告以受托支付方式按约将400万元款项支付给何卓坪指定的交易对象。何卓坪按约支付借款利息，现已支付至2014年4月20日。另查明，诸暨市大唐颖颖袜厂为个体工商户，业主为陈锡权。陈锡权、何金友、许生南、何卓坪在签订联保协议后，四方各自向原告借款400万元，并分别签订借款合同。何金友借款后，至2014年2月20日后未再按约支付利息，许生南因涉嫌犯罪已被公安机关采取措施，为此原告行使权利，将各方提供的100万元质押款扣除用以归还了许生南的借款，并于2014年3月26日分别对何金友、陈锡权、何卓坪为借款人的合同向本院对提起诉讼。本院认为，原告与何卓坪签订的借款合同系双方当事人真实意思表示、合法有效，双方均应按约履行义务。因许生南欠款及被告何金友违反合同约定逾期付息，原告有权根据合同的约定解除合同并提前收回借款。被告何晓樱作为共同债务人对上述借款应承担共同还款责任。被告何金友、蒋伟、豪邦袜业公司、陈锡权、石梅芳、笑卓针织公司自愿为上述债务提供最高额连带责任保证，应对上述债务承担连带清偿责任。本案债务虽由两个以上保证人提供保证，但保证人之间承担连带责任，原告作为债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债务实现的义务。综上，原告的诉请，本院予以支持。到庭被告关于原告无权解除合同提前收回借款的辩解于法无据，不予采信。关于被告何卓坪提供的100万元存单质押，因许生南违约在先，原告将该质押款用于清偿许生南的借款符合双方合同的约定。被告何金友、蒋伟、豪邦袜业公司经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第二十九条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告浙江义乌联合村镇银行股份有限公司与被告何卓坪于2013年6月5日签订的《借款合同》，合同编号为浙义联银（2013）借字第581000201300243号。二、被告何卓坪、何晓樱于本判决生效后十五日内归还原告浙江义乌联合村镇银行股份有限公司贷款本金人民币400万元，并支付相应利、罚息（按合同约定计付，自2014年4月21日起计至本判决确定履行之日止）。三、被告诸暨市笑卓针织有限公司、何金友、蒋伟、浙江豪邦袜业有限公司、陈锡权、石梅芳对上述债务及本案诉讼费用承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19424元（减半收取），诉讼保全费5000元，由被告何卓坪、何晓樱负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。（在递交上诉状同时预交上诉费人民币38848元，具体数额由金华市中级人民法院确定，至迟不得超过上诉期限届满后的7日内；上诉费汇入单位：金华市中级人民法院诉讼费预收户；汇入帐号：196999010400040900000106003；开户银行：中国农业银行金华市分行或直接交金华市中级人民法院收费室。逾期不缴纳，按自动放弃上诉处理。）审 判 员 季东勤二〇一四年五月十五日代书记员 杨伟超