广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0304民初154号 原告：中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行，住所地：桂林市中山南路**。 负责人：徐保林，该行行长。 委托诉讼代理人：黄金付，广西立横律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁广辉，该支行员工。 被告：黎江，女，汉族，住桂林市秀峰区。 被告：申卫江，男，汉族，住桂林市七星区。 委托诉讼代理人：黎江，身份信息同上,二被告系夫妻关系。 原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行（以下简称工商银行）与被告黎江、申卫江借款合同纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人梁广辉、黄金付，被告黎江并作为被告申卫江的委托诉讼代理人出庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行诉向本院提出诉讼请求：1、判令解除借款合同；2、判令被告黎江归还原告贷款本金279164.68元，利息9274.4元（利息暂计至2018年10月18日，以后利息按照借款合同约定利息计算办法计付至清偿之日）；3、判令原告对被告为上述债务设定的抵押物（（地址：广西桂林市权证号：桂林市房权证象山区字第××号）享有优先受偿权；4、判令被告申卫江（配偶）对被告黎江所欠贷款承担连带清偿责任。5、被告承担本案诉讼费及律师费12537元和其它相关费用。事实与理由：借款人黎江于2009年8月5日与我行签定Ｂ个房抵字桂林分行西城支行2009年0000597号《个人借款人／担保合同》，合同约定由我行向黎江发放个人房屋抵押贷款150万元，期限为10年，采用按月等额本息还款法，同上约定借款人以位于广西桂林市住宅作抵押担保，该抵押物已于2009年8月14日在桂林市房管局办理了房屋抵押登记手续（房桂林市七星区和2009年8月14日在土地局办理了土地抵押登记手续（桂国土押七星他项2009第600号）。合同履行期内，如被告黎江未按合同约定付足应付的任何款项、费用，原告有权解除借款合同，宣布贷款提前到期，并可通过诉讼方式向被告追索贷款本金、利息、罚息和复利，由此而引起的一切费用（包括但不限于催收费、律师费、诉讼相关费用及其他应付费用）由被告承担。上述合同签订后，原告按约定向被告发放了借款本金150万元。贷款发放后，被告从2017年12月18日出现第一次违约，经催收尚能还款，但从2018年1月18日开始未能正常归还本息，至今累计违约达11次。截止2018年10月18日借款人，尚欠我行贷款本金279164.68元，利息9274.4元。依据《借款合同》第十一条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提起清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其它费用，直至解除。我行经多次多渠道联系被告本人及其家人，要求其及时偿还违约贷款，但借款人贷款仍无法归还，原告故诉至法院。 被告黎江、申卫江答辩称，认可原告在本案中主张的事实，对原告诉请的欠款金额均认可。二被告是公司经营出现困难才会逾期还款，之前都有按时履行还款义务，希望原告能给予一定时间，被告尽量先把已到期的借款利息还清，对承担连带清偿责任二被告没有意见。 本院经审理认定事实如下： 2009年8月5日，原告作为贷款人、被告黎江作为借款人、被告申卫江作为共同借款人，双方签订一份《个人借款／担保合同》［编号Ｂ：（个抵）字（桂林分）行（西城）支行（2009）年0000597号］。合同约定：原告向被告贷款150万元用于经营；贷款期限为10年，从2011年1月至2021年1月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%；未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%；订立和履行合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。被告申卫江用其名下位于桂林市七星区住宅，原告于2009年8月办理了抵押权登记。2009年8月18日，原告向被告黎江发放了贷款。2018年1月开始被告逾期还款，截止2019年2月26日，被告尚欠原告贷款本金279164.68元、利息及罚息14997.52元。2018年8月10日，原告与广西立橫律师事务所签订一份《个人不良贷款委托清收代理协议》，委托该所律师代理本案法律事务，原告已支付律师服务费12537元。 本院认为，二被告向原告提出贷款申请，原告同意并已向被告黎江支付了贷款。二被告与原告签订了《个人借款／担保合同》约定各自的权利义务，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款义务，但被告申卫江未按照合同约定的还款方式即按等额本息履行还款义务，其行为已构成合同约定的违约，符合约定解除合同的条件，原告要求解除与被告签订的《个人借款／担保合同》，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”中国人民银行《关于人民币货款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……”原告要求被告黎江偿还尚欠的借款本息亦符合法律规定，故被告黎江应偿还原告截止2019年2月26日，被告尚欠原告贷款本金279164.68元、利息及罚息14997.52元。其后利息按照合同约定计算，贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率的水平上加收50%。被告为保证合同履行将名下位于桂林市七星区住宅作为贷款抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人有权对抵押物依法处分所得价款享有优先受偿权。原、被告在《个人借款／担保合同》中约定，借款人没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费由借款人承担。现原告诉请要求被告支付本案代理律师费12537元，经庭审核实，原告与广西立横律师事务所签订《个人不良贷款委托清收代理协议》，且已按该协议支付本案的律师代理费12537元，故本院予以支持。被告黎江与被告申卫江系夫妻关系，被告申卫江作为本案所涉贷款的共同借款人签字认可，且将自己名下的房产作为借款的抵押物，可见其对本案所涉的贷款其是知情的，被告申卫江也愿意承担连带清偿责任，故本院对原告要求被告申卫江一并承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行与被告黎江、申卫江签订的合同编号B：（个抵）字（桂林分）行（西城）支行（2009）年0000597号的《个人借款/担保合同》； 二、被告黎江、申卫江应偿还原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行截止2019年2月26日，被告尚欠原告贷款本金279164.68元、利息14997.52元（含罚息、复利），2019年2月26日以后的利息（罚息及复利）以本金279164.68元为基数按合同约定计算标准计付至偿还完毕借款之日止）； 三、原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行对被告申卫江名下位于桂林市七星区穿山东路11号樱莱特庄园蓝天4号1-3层住宅［房屋产权号：桂林市房权证七星区字第××号、土地使用权证号：桂国用（2002）字第100038号］依法处分后所得价款享有优先受偿权； 四、被告黎江应支付原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行因本案支出的律师代理费12537元； 五、被告申卫江对被告黎江所负上述债务承担连带清偿责任。 本案减半收取案件受理费2957元（原告均已预交），由被告黎江、申卫江承担。 上述判决义务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  文雯 二〇一九年三月二十五日 书记员  刘涛