阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书原告：广发银行股份有限公司阳江分行。被告：陈大杰。原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称：广发银行阳江分行）诉被告陈大杰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月4日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托代理人罗军到庭参加诉讼；被告陈大杰经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行诉称：2010年1月29日，原告与被告签订了《个人购房贷款合同》（编号为：11900109471）。该贷款合同订明：由原告向被告陈大杰提供按揭贷款人民币400000元，期限30年，年利率为4.2174%，还款方式为分月等额本息偿还，每月一期，分360期还清，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收50%计算罚息直至还清止，被告陈大杰用其购买的位于阳江市阳西县新城二十四区明星花园C17房，建筑面积为250.20平方米的房屋（《房地产权证》编号为：粤房地证字第C6234769号）向原告借款作抵押担保。合同签订后，办理了房地产抵押登记手续，原告领取了《房地产他项权证》，编号为：粤房地产他证字第C2298372）。原告于2010年2月4日发放了贷款人民币400000元给被告，履行了合同约定义务。被告借款后供款至2013年11月20日，从2013年11月21日至今长期拖欠供款，至2014年2月20日止，尚拖欠本金375337.26元，利息1655.84元、罚息19.43元，已经构成违约。特此起诉，请求判令：一、解除原告与被告签订的《个人购房贷款合同》；二、被告偿还原告借款本金人民币375337.26元和利息、罚息（计至2014年2月20日为止的利息为1655.84元、罚息为19.43元，从2014年2月21日起按照《个人购房贷款合同》的约定计收逾期贷款利息、罚息直至被告还清款项之日止）；三、原告对处理被告陈大杰所抵押的位于阳西县新城二十四区明星花园C17号的所得价款享有优先受偿权；四、被告承担本案的所有诉讼费用。被告陈大杰没有作答辩，在举证期限内也没有向本院提交证据。经审理查明：被告陈大杰向广东发展银行股份有限公司阳江分行申请一手住房按揭贷款。2010年1月29日，广东发展银行股份有限公司阳江分行（甲方）与被告陈大杰（乙方）签订了编号为11900109471的《个人购房贷款合同》，约定：贷款金额400000元；贷款用于购买阳江市阳西县新城二十四区明星花园C17房的房屋；利率为按浮动利率执行，以实际放款日适用中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮29%计息；贷款期限为30年，即2010年1月29日至2040年1月28日；还款方式为按月等额本息还款法；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；乙方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，甲方有权宣布合同项下全部或部分提前到期要求乙方立即归还借款本息及相关费用；乙方自愿提供其所有的坐落于阳西县新城二十四区明星花园C17号（房地产权证为粤房地证字第C62347**号）房产作为借款的抵押担保；抵押担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不想与诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定；等等内容。2010年2月3日，被告陈大杰就上述房产抵押担保办理了抵押登记手续，房地产他项权证（粤房地他证字第C2298372号）载明：权利人广东发展银行股份有限公司阳江分行；权利价值为400000元。合同签订后，广东发展银行股份有限公司阳江分行依约于2007年1月25日向被告陈大杰发放了贷款400000元，被告签署了借款400000元的《广东发展银行借款借据》给广东发展银行股份有限公司阳江分行收执，贷款借据载明：贷款月利率3.5145‰，贷款期限为2010年2月4日起至2040年2月3日止。贷款后，被告陈大杰没有按约定偿还本息，计至2014年2月20日止，尚欠原告借款本金375337.26元、利息1655.84元、罚息19.43元，原告遂向法院起诉，请求如诉称。庭审中，原告广发银行阳江分行主张被告陈大杰在起诉后偿还了部分贷款本息，经查明，计至2014年5月20日，被告陈大杰尚欠原告借款本金371085.95元、罚息0.01元。另查明，2011年1月29日，经中国银行业监督管理委员会阳江监管分局批复，广东发展银行股份有限公司阳江分行变更为原告广发银行股份有限公司阳江分行。以上事实有原告提供的《个人购房贷款合同》、借款借据、扣款授权书、授权委托声明、个人房屋按揭贷款申请表、被告陈大杰的身份证、房地产权证、房地产他项权证、对账单三份以及庭审笔录等为证，本院对上述证据及其证明的事实予以确认。本案在审理过程中，本院依原告的财产保全申请，依法作出（2014）阳城法民二初字第158号民事裁定：查封了被告陈大杰所有的坐落于阳西县新城二十四区明星花园C17号（房地产权证为粤房地证字第C62347**号）房产。本院认为：原告广发银行阳江分行与被告陈大杰在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人购房贷款合同》，是双方真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。双方应按合同的约定履行各自义务。原告已依约向被告发放贷款，被告借款未能按合同约定偿还应付的借款本息，依据合同的约定，原告可以行使解除合同的权利。现原告请求解除原告与被告陈大杰签订的《个人购房贷款合同》，合法合理，本院予以支持。原、被告双方的合同解除后，原告有权提前向被告陈大杰收回尚欠的借款本金，至2014年5月20日止，被告陈大杰尚欠原告借款本金371085.95元、罚息0.01元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告未依照约定按期偿还借款，构成违约，现原告请求被告陈大杰还款，本院予以支持。被告陈大杰以其所有的坐落于阳西县新城二十四区明星花园C17号（房地产权证为粤房地证字第C62347**号）房产为借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权利人为原告，抵押权利价值40万元。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条之规定，该抵押合法有效。被告未能清偿上述借款本息，原告有权按照合同的约定，对处理被告陈大杰所抵押的坐落于阳西县新城二十四区明星花园C17号（房地产权证为粤房地证字第C62347**号）房产所得的价款在权利价值400000元的范围内享有优先受偿权。被告陈大杰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告陈大杰签订的《个人购房贷款合同》（编号：11900109471）；二、被告陈大杰尚欠原告广发银行股份有限公司阳江分行借款本金371085.95元及利息、罚息（计至2014年5月20日止，罚息为0.01元；从2014年5月21日起计至本判决确定的给付之日止的利息按《个人信用贷款合同》的约定计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、原告广发银行股份有限公司阳江分行对处理被告陈大杰所有的坐落于阳西县新城二十四区明星花园C17号（房地产权证为粤房地证字第C62347**号）房产所得的价款在权利价值400000元的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6955元，由被告陈大杰负担（该款原告已预交，本院不作退回，待被告履行上述判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  杨冬航代理审判员  谢绍靖人民陪审员  林天成二〇一四年六月十八日书 记 员  杨冬霞