江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2014）泰兴商初字第0179号原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司陈堡支行。负责人陆玉灿，行长。委托代理人刘传芳、徐平，江苏兴化农村商业银行股份有限公司职员。被告马苏琴，女，1986年5月15日出生，汉族。被告王朝东，男，1964年1月26日出生，汉族。被告徐荣斌，男，1963年9月23日出生，汉族。委托代理人陆继忠，兴化市周庄法律服务所法律工作者。被告范明，男，1976年2月23日出生，汉族。原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司陈堡支行（以下简称农商行陈堡支行）与被告马苏琴、王朝东、徐荣斌、范明金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年6月10日公开开庭进行了审理。原告农商行陈堡支行的委托代理人刘传芳，被告徐荣斌及其委托代理人陆继忠到庭参加诉讼。被告马苏琴、王朝东、范明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行陈堡支行诉称，2011年4月12日，我行与被告马苏琴、王朝东、徐荣斌、范明签订了一份最高额个人担保借款合同，合同约定，马苏琴为借款人，王朝东、徐荣斌、范明自愿为借款人自2011年4月12日起至2014年4月11日止，在贷款人处办理的最高额本金不超过100万元的借款提供担保，王朝东、徐荣斌自愿以其位于陈堡镇育才路东侧房产为上述借款提供抵押担保，并已办理登记，范明提供连带责任保证担保。后王朝东、徐荣斌又向我行出具承诺书，承诺对马苏琴的借款承担连带责任保证担保。2013年3月22日，我行向马苏琴发放贷款100万元，到期日2014年3月20日，年利率7.8%。借款到期后，马苏琴仅结息至2014年2月20日，余款未能按约偿还，故诉请法院判令：1、被告马苏琴立即偿还借款本金100万元及利息（自2014年2月21日起至2014年3月20日止，按年利率7.8%计收利息；自2014年3月21日起至判决给付之日止，按年利率11.7%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利）；2、原告对被告王朝东、徐荣斌提供抵押的财产拍卖、变卖款项享有优先受偿权；3、被告王朝东、徐荣斌、范明对被告马苏琴上述给付义务承担连带清偿责任；4、上述被告承担本案的诉讼费用。被告徐荣斌辩称，第一、我为马苏琴100万元借款提供抵押担保是事实，但因马苏琴今天未到庭，其在借款期间有无还款我不清楚；第二、马苏琴所有的泰州市海陵区美好上郡7幢2701室商住房价值200多万元，有能力偿还上述借款；第三、王朝东与马苏琴为翁媳关系，王朝东亦为马苏琴的借款提供抵押担保，且该借款为两人共同使用，故应以其两人的财产清偿此债务；第四、该笔借款以马苏琴、王朝东的财产清偿后，不足部分再由我偿还。被告马苏琴、王朝东、范明未答辩。原告农商行陈堡支行为证明其主张，提供以下证据：1、最高额个人担保借款合同1份，证明原告与被告就借款、抵押、保证达成合意，约定被告马苏琴向原告申请借款，各担保人自愿为马苏琴的借款提供担保。被告王朝东、徐荣斌以各自所有的房产为该借款提供抵押担保，被告范明为该笔借款提供连带责任保证担保。2、房屋他项权证和土地他项权证各2份，证明在合同签订后，原告与被告王朝东、徐荣斌就抵押物向登记部门办理了抵押登记，在借款未获清偿时，原告对房屋的拍卖、变卖款项享有优先受偿权。3、借款借据1份，证明2013年3月22日，原告向被告马苏琴发放贷款100万元，到期日为2014年3月20日，年利率7.8%，每月21日结息。4、承诺书2份，证明在合同签订当日，被告王朝东、徐荣斌除同意以房产为前述借款提供抵押担保外，自愿为马苏琴上述借款提供连带责任保证担保。5、合同上所载的贷款人兴化农村合作银行陈堡支行于2011年11月9日更名为江苏兴化农村商业银行股份有限公司陈堡支行。被告徐荣斌质证认为，对证据1的真实性没有异议，但要求原告提供其与马苏琴的借款合同，借款合同中对借款用途有约定，因为涉案款项可能是以新贷还旧款；对证据2的真实性没有异议；对证据3的真实性没有异议，但因马苏琴未到庭，其在借款期间有无还款不清楚；对证据4，因承诺书是格式化的，承诺书上的签字是被告徐荣斌所签，但其未认真查看过承诺书的内容。被告马苏琴、王朝东、徐荣斌、范明均未举证。上述证据，经与原件核对均无异，本院予以确认。经审理查明，2011年4月12日，原告农商行陈堡支行与被告马苏琴、王朝东、徐荣斌、范明签订1份最高额个人担保借款合同，合同约定：马苏琴为借款人，由王朝东、徐荣斌、范明为借款人自2011年4月12日起至2014年4月11日在贷款人处办理的最高本金余额不超过100万元的借款提供担保，在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；借款年利率为7.8%，逾期利率上浮50%，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；担保方式为连带责任保证担保，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用，保证期间为借款到期日起2年，王朝东、徐荣斌自愿以其房产为上述借款提供抵押担保；被告马苏琴、王朝东、徐荣斌、范明分别在合同借款人、担保人处签字盖章。同日，被告王朝东、徐荣斌分别向原告农商行陈堡支行出具承诺书，承诺书载明：王朝东同意以其位于陈堡镇育才路东侧商住楼104、105室的房产，徐荣斌同意以其位于陈堡镇育才路东侧商住楼103、301室的房产抵押给农商行陈堡支行，作为马苏琴借款的担保；并愿意对借款的本息承担连带责任保证担保，保证期间至抵押担保借款合同履行期限届满后三年。2011年4月13日，双方办理了抵押物登记，王朝东设定抵押的村镇房屋他项权证号为兴抵字20110413-4号，土地他项权证号为兴他项（2011）第00514号，徐荣斌设定抵押的村镇房屋他项权证号为兴抵字20110413-3号，土地他项权证号为兴他项（2011）第00513号。2013年3月22日，原告农商行陈堡支行向被告马苏琴发放借款100万元，被告马苏琴据此出具1份借款借据，借据载明：借款人马苏琴；借款金额100万元；借款日期2013年3月22日；到期日期2014年3月20日；年利率7.8%，每月21日结息。借款到期后，被告马苏琴仅结息至2014年2月20日，尚欠借款本金100万元及2014年2月21日以后的利息，被告王朝东、徐荣斌、范明亦未履行担保之责。本院认为，一、涉案最高额个人担保借款合同、承诺书系各方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律行政法规禁止性规定，依法应为有效，各方均应严格按约履行各自的义务。二、借款到期后，被告马苏琴未按约向原告农商行陈堡支行偿还借款本金100万元及其余利息，属违约行为，依法应承担违约责任。三、被告王朝东、徐荣斌自愿为涉案债务提供抵押担保，原告农商行陈堡支行有权对设定抵押的的房屋以及土地使用权拍卖、变卖所得价款优先受偿借款本息。四、被告王朝东、徐荣斌、范明自愿为涉案债务提供连带责任保证担保，依法应当承担连带清偿责任。综上，原告农商行陈堡支行的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院应予支持。五、徐荣斌未能举证证明所涉借款系被告马苏琴借新贷还旧贷，故被告徐荣斌辩称其应对马苏琴、王朝东财产不足清偿部分的债务承担担保责任的辩称意见，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马苏琴于本判决生效后3日内偿还原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司陈堡支行借款本金100万元及利息（自2014年2月21日起至2014年3月20日止，按年利率7.8%计收利息；自2014年3月21日起至本判决确定给付之日止，按年利率11.7%计收罚息；对借款期限内应付未付利息，按年利率7.8%计收复利，逾期应付未付利息，按年利率11.7%计收复利）。二、原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司陈堡支行对拍卖、变卖被告王朝东位于陈堡镇育才路东侧商住楼104、105室的房产（村镇房屋他项权证号为兴抵字20110413-4号，土地他项权证号为兴他项（2011）第00514号）及徐荣斌位于陈堡镇育才路东侧商住楼103、301室的房产（村镇房屋他项权证号为兴抵字20110413-3号，土地他项权证号为兴他项（2011）第00513号）所得价款享有优先受偿权。三、被告王朝东、徐荣斌、范明对被告马苏琴的上述给付义务承担连带清偿责任。被告王朝东、徐荣斌、范明承担保证责任后，有权向被告马苏琴追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元，由被告马苏琴负担。此款原告已垫付，故由被告马苏琴于本判决生效后3日内付给原告农商行陈堡支行，其余被告承担连带给付义务。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（江苏省泰州市中级人民法院开户行：泰州农业银行海陵支行；户名：泰州市财政局；账号：201101040058888）。审 判 长  陆传美人民陪审员  陈乾圣人民陪审员  沈如珊二〇一四年六月三十日书 记 员  刘岑岑