重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2013）中区法民初字第09277号原告任云忠，男，1969年2月1日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。委托代理人孙国峰，重庆天宇三星律师事务所律师。被告天平汽车保险股份有限公司重庆分公司，地址：重庆市渝中区中山三路139号重庆希尔顿酒店写字楼612室、2803室。组织机构代码：67104269-0。负责人阳勇，分公司总经理。委托代理人邹娟，该公司员工。委托代理人冉前，该公司员工。原告任云忠诉被告天平汽车保险股份有限公司重庆分公司（以下简称天平保险重庆分公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员潘登独任审判，书记员黄梅担任法庭记录，适用简易程序公开开庭进行了审理。本案原告任云忠的委托代理人孙国峰，被告天平保险重庆分公司的委托代理人邹娟、冉前到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告任云忠诉称，任云忠将其所有的渝AJR5**号小轿车在被告天平保险重庆分公司投保了交强险及第三者责任险。2013年7月27日16时35分，任云忠驾驶渝AJR5**号小轿车载乘客孙纯兰由涪陵驶往丰都，当车辆行驶至涪陵区清溪镇平原村敬老院路段时，与横过道路的行人高友善发生碰撞，造成行人高友善受伤，经涪陵区中心医院抢救无效于2013年7月28日11时29分死亡的重大交通事故。事故发生后，任云忠与受害人高友善的亲属达成和解协议，由任云忠除了已支付高友善抢救治疗费9261.39元外，一次性赔偿受害人高友善之亲属各种经济损失人民币共计32万元。9月5日，任云忠向天平保险重庆分公司书面提出索赔，但被告天平保险重庆分公司仅仅同意在交强险和商业三者险限额内共计赔偿任云忠经济损失人民币15万元，双方未能达成保险金赔付协议。为维护任云忠的合法权益特起诉来院，请求判令：1、被告天平保险重庆分公司在交强险及商业三者险限额内支付原告任云忠保险赔偿金287261.39元，其中总损失为329261.39元，在交强险限额内医疗费赔付9261.39元，死亡伤残赔偿限额赔付110000元，商业第三者责任险内赔付210000×80%＝168000元，精神损害抚慰金在交强险死亡伤残赔偿金限额内优先赔付；2、本案诉讼费由天平保险重庆分公司承担。被告天平保险重庆分公司辩称，对交通事故的真实性没有异议，原告任云忠投保了交强险和商业第三者责任险的事实没有异议，保险公司应在保险范围内承担责任，但双方未能达成保险赔付协议是因为原告任云忠诉讼请求过高，请求法院依法判决。经审理查明，2012年8月7日，任云忠为其所有的车牌号为渝AJR5**小轿车向天平保险重庆分公司投保了交强险、商业第三者责任险。其中交强险的保险金额为责任限额死亡伤残保险金110000元，医疗费10000元，财产损失2000元。商业第三者责任险保险金额为500000元，保险期间自2012年9月14日至2013年9月13日止。投保单投保人声明载明：保险人已将投保险种对应的保险条款（包括责任免除部分）向本人作了明确说明，本人已充分理解，上述所填写的内容均属事实，同意签订本保险合同。保险销售事项确认书中载明：……本人已充分阅知上述险种的条款，现确认以下事项：第一条，机动车第三者责任保险的责任免除，七，本公司根据保险车辆驾驶人在事故中所负事故责任比例承担赔偿责任。交通事故认定书中未确定事故责任比例或者由事故当事人依法自行协商的，除法律、法规和规章另有规定外，保险人按照以下规定确定事故责任比例：……（三）保险车辆驾驶人负同等责任的，事故责任比例为50%……。任云忠在投保单投保人声明栏及保险销售事项确认书中均签字确认。第三者责任险保险条款中载明：赔偿处理，第十六条，保险事故发生后，本公司按照国家相关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的规定……在保险单载明的每次事故赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额。2013年7月27日16时35分，任云忠驾驶渝AJR5**小轿车驶至涪陵区平原村敬老院路段时与行人高友善（身份证号码512301193105147841）发生碰撞，致使高友善受伤，后经涪陵区中心医院抢救无效于2013年7月28日11时29分死亡的重大交通事故。经重庆市涪陵区公安局交警巡逻警察支队第四公路巡逻民警大队认定任云忠与高友善承担该次事故同等责任。事故发生后，高友善进入涪陵区郭昌毕骨伤科医院治疗3小时后转入重庆市涪陵中心医院治疗。涪陵区郭昌毕骨伤科医院的出院诊断为车祸伤1、右踝部粉碎性骨折；2、失血性休克；3、腹腔脏器损伤；4、血尿待查。出院医嘱为转上级医院治疗。重庆市涪陵中心医院于2013年7月27日23点30分发出病危通知单，诊断为：失血性贫血、膀胱挫伤、右趾骨骨折。病危情况未呼吸循环衰竭。2013年7月28日14点11分，重庆市涪陵中心医院发出死亡通知，宣告高友善死亡。死亡报告通知单中载明高友善的死亡原因为失血性休克致呼吸、循环衰竭。高友善住院治疗期间共产生医疗费9261.39元。2013年7月31日，任云忠与高友善的长子尹才海、高友善的外孙女尹红钧签订了和解协议，协议中载明任云忠除已支付高友善抢救治疗费9261.39元外再一次性赔偿受害人高友善的亲属各种经济损失共计32万元。其中，护理费200元（100元×2天），误工费3000元（4人×5天×150元／天＝3000元），营养费300元，死亡赔偿金114840元，丧葬费22294元，直系亲属奔丧人员（2人）交通费、误工费等5000元，精神损失费174366元。2013年9月1日，经交警部门组织调解，任云忠与尹才海达成协议并签订调解书，其中载明：一、死者高友善损害赔偿调解如下：1、医疗费：以实际产生的费用为准；2、丧葬费50000元；3、死亡赔偿金114840元；4、误工费1000元；5、交通费2000元；6、精神损失费等其他费用双方自行协商解决。另查明，重庆市涪陵区清溪镇平原村村民委员会出具亲属关系证明，死者高友善育有三子，长子为尹才海，次子尹才益于2004年6月死亡，三子尹才武于2008年7月死亡。上述证明经重庆市公安局清溪镇派出所盖章确认。高友善所持户口本的登记卡中载明的婚姻状况为丧偶。审理中，原告任云忠举示了《和解协议书》以及支付给受害人家属经济损失的收条，3份收条分别载明：2013年7月31日任云忠支付受害人家属25万元的经济损失；8月27日支付5万元；9月1日支付赔偿金余款2万元，至此所有赔偿金全部付清。被告天平保险重庆分公司对《和解协议书》和收条的真实性、关联性不予认可，认为尹才海并非唯一的继承人，高友善存在继承人尚未查清。和解协议赔偿的金额远远超过了事故的实际损失。上述事实，由投保单、保险单、保险条款、交通事故认定书、涪陵区郭昌毕骨伤科医院病历档案、重庆市涪陵中心医院病历档案、死亡通知、死亡报告通知单存根、和解协议书、收条、医疗费清单、亲属关系证明及双方当事人的陈述等载卷为凭，并经庭审质证，足以认定。本院认为，任云忠为其所有的车辆向天平保险重庆分公司投保了交强险、商业三者险系其真实意思表示，天平保险重庆分公司按约签发了保险单，双方保险合同关系成立。关于任云忠与尹才海签订的和解协议、尹才海出具收条的效力问题。本院认为，任云忠与尹才海签订和解协议，天平保险重庆分公司并未参与，因此天平保险重庆分公司的具体赔偿项目和金额应当以保险合同的约定进行确定。根据任云忠与天平保险重庆分公司签订的保险合同的约定，本案高友善的损失应当以最高院关于人身损害赔偿的相关司法解释规定的赔偿项目和标准为准，结合保险合同的具体约定进行计算。关于赔偿金额的确定问题。本院认为，庭审中，天平保险重庆分公司对高友善产生的医疗费9261.39元、死亡赔偿金114840元、丧葬费22249元表示认可，且死亡赔偿金、丧葬费数额符合最高院关于人身损害赔偿相关司法解释的规定，本院予以确认。护理费的问题，本院认为，高友善进入涪陵郭昌毕骨伤科医院治疗后转至重庆市涪陵中心医院住院治疗。涪陵郭昌毕骨伤科医院的出院诊断为右踝部粉碎性骨折、失血性休克等，表明高友善因交通事故造成的损害较大，在进入重庆市涪陵中心医院住院治疗期间需要安排专人看护。重庆市涪陵中心医院的病历资料中载明高友善住院时间为1天，因此本院对护理费主张100元。误工费、营养费、直系亲属赴丧人员交通、误工、食宿费的问题。本院认为，交通事故中伤者的营养费应当以医嘱为准，但医院病案中并无营养方面的要求，故本院对营养费不予支持。交通事故未造成高友善有误工损失，因此本院对误工费不予支持。本案中，高友善因交通事故受伤，其转院治疗、亲属到医院进行陪护等，其亲属在客观上必然将产生误工、交通、食宿等费用，因此本院对亲属赴丧人员因高友善死亡产生的误工、交通、食宿等费用酌情主张1500元。关于精神损害赔偿金的问题。根据最高院关于人身损害赔偿相关司法解释的规定，高友善的死亡给其家属带来了无法弥补的伤痛，造成巨大的精神损害，结合侵权行为造成的后果、双方承担的责任大小以及当地生活水平等因素，本院酌情认定精神损害抚慰金30000元，任云忠要求天平保险重庆分公司支付精神损害赔偿金174366元的请求过高，本院不予支持。关于天平保险重庆分公司承担保险赔偿责任的问题。本院认为，我国保险法中规定的保险人的明确说明义务，不仅要求保险人将免除保险人责任的条款采用加黑、加粗等方式予以提示，也要求保险人对免除、减轻保险人责任的条款的内容、含义及法律后果向投保人进行明确的解释和说明，否则该条款不发生效力。虽然天平保险重庆分公司出具的保险销售事项确认书中载明了责任比例的约定，任云忠在该确认书中签字，同时投保单中投保人声明一栏中任云忠也签字确认，但不能证明天平保险重庆分公司就其保险条款中的免责条款的内容、含义及法律后果向任云忠进行了明确说明，因此对责任比例条款的约定，不发生效力。庭审中任云忠要求天平保险重庆分公司在第三者责任险中按照80%的责任比例进行赔付，系其真实意思表示，本院予以确认。综上，天平保险重庆分公司应承担的赔偿责任为医疗费9261.39元、死亡赔偿金114840元、丧葬费22249元、护理费100元、亲属赴丧人员误工、食宿、交通费1500元、精神损害抚慰金30000元。交强险范围内应赔付医疗费9261.39元，死亡伤残赔偿金110000元，其中精神损害抚慰金在交强险死亡伤残赔偿金范围内优先赔付。天平保险重庆分公司在交强险赔付之后应按照80%的责任比例支付第三者责任险保险赔偿金。因此，天平保险重庆分公司应承担的第三者责任险保险赔偿金为（9261.39元＋114840元＋22249元＋100元＋1500元＋30000元-9261.39元-110000元）×80%＝46951.2元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第二十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十一条、第二十二条、第二十七条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告天平汽车保险股份有限公司重庆分公司应当于本判决生效之日起十日内支付原告任云忠交强险保险赔偿金119261.39元，商业第三者责任险保险赔偿金46951.2元，共计166212.59元；二、驳回原告任云忠的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2804元，由被告被告天平汽车保险股份有限公司重庆分公司承担1604元，由原告任云忠承担1200元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。代理审判员  潘登二〇一四年二月十九日书 记 员  黄梅