广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初4115号 原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地南宁市青秀区青秀路**。统一社会信用代码：914500001983761846。 法定代表人：罗军，该行董事长。 委托诉讼代理人：庞钶凡，该行职员。 委托诉讼代理人：毛林涛，该行职员。 被告：农子建，男，1978年5月10日出生，壮族，住南宁市青秀区。 被告：黄海君，女，1985年6月27日出生，汉族，住南宁市江**。 被告：黄兴东，男，1956年10月10日出生，汉族，住南宁市江**。 被告：莫卫清，女，1965年10月7日出生，汉族，住广西宾阳县。 被告：黄钰珊，女，1991年2月23日出生，汉族，住广西宾阳县。 原告广西北部湾银行股份有限公司与被告农子建、黄海君、黄兴东、莫卫清、黄钰珊金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、被告农子建、黄海君、黄兴东向原告清偿所欠贷款本金400000元及欠息202288.43元（包含利息5000元、罚息160250元及复利37038.43元，暂计至2018年2月25日，2018年2月25日以后至实际履行日的利息、罚息、复利另计）；2、被告莫卫清对上述债务承担连带清偿责任3、被告（抵押人）莫卫清、黄钰珊在其所提供的坐落于南宁市兴宁区南梧路2号皇龙新城11号楼1单元11B号的抵押物的权利价值范围内承担抵押担保责任，原告对以上抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由各被告共同承担。本院立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人庞钶凡，被告农子建、莫卫清到庭参加诉讼。被告黄海君、黄兴东、黄钰珊经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 被告农子建辩称，对所欠本金无异议，但不清楚利息、罚息的计算方式。 被告莫卫清辩称，1、应先由借款人承担还款责任，并用借款人的房产更换本案的抵押物来偿还原告的贷款；2、《最高额抵押合同》上黄钰珊的签名是其帮签的，当时没有和她说，黄钰珊不应承担责任。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：编号为HT203015052205558的《个人借款/担保合同》，借款人农子建、黄海君、黄兴东。 二、借款本金：400000元。 三、借款期限：2015年5月26日至2016年5月26日。 四、还款方式：按还款计划表约定还款。 五、借款利率：贷款期限内年利率为15%；借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上加收50%；在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。 六、抵押物：莫卫清、黄钰珊提供的位于南宁市兴宁区皇龙新城11号楼1单元11B号房，于2014年5月29日办理抵押登记。 七、保证人及担保方式：莫卫清为贷款提供全程连带责任保证担保，即对合同项下的主债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担保证责任，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年。 八、逾期情况：农子建、黄海君、黄兴东借款后，自2016年5月开始不再按合同约定偿还贷款本息。截至2018年2月25日止，尚欠借款本金400000元，利息5000元，罚息160250元、复利37038.43元。 九、合同违约责任。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。案涉借款合同签订后，原告已依约发放贷款，被告农子建、黄海君、黄兴东作为借款人，未按约定履行还本付息义务，显属违约。原告根据案涉借款合同约定主张被告农子建、黄海君、黄兴东共同偿还借款本金，并给付利息、罚息，有事实及法律依据，本院予以支持。关于复利问题，根据中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》相关规定，复利计算基数应为借款期内应付利息而不包含逾期后的罚息，原告以罚息为基数计收复利，缺乏依据，对于复利，应以借期内欠息5000元为基数计算，超出部分，本院不予支持。被告莫卫清作为连带责任保证人，在借款人不履行债务时，应按约定对被告农子建、黄海君、黄兴东的上述债务承担连带清偿责任。被告莫卫清承担保证责任后，有权向被告农子建、黄海君、黄兴东追偿。关于原告主张的抵押权，被告莫卫清、黄钰珊以所有的位于南宁市兴宁区皇龙新城11号楼1单元11B号房为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、拍卖该财产的价款优先受偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告农子建、黄海君、黄兴东共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司借款本金400000元； 二、被告农子建、黄海君、黄兴东共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司借款利息、罚息、复利（计算方法：至2018年2月25日止，利息为5000元、罚息为160250元，此后至实际清偿之日止，罚息以本金400000元为基数，复利以利息5000元为基数，按编号为HT203015052205558的《个人借款/担保合同》约定标准计付）； 三、被告莫卫清对被告农子建、黄海君、黄兴东的上述债务承担连带清偿责任，被告莫卫清承担保证责任后，有权向被告农子建、黄海君、黄兴东追偿； 四、为实现上述债权，原告广西北部湾银行股份有限公司对登记在被告莫卫清、黄钰珊名下位于南宁市兴宁区皇龙新城11号楼1单元11B号的房产，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 五、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费9823元，保全费3531元，合计13354元，由被告农子建、黄海君、黄兴东共同负担，被告莫卫清对上述费用承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  陈明贤 人民陪审员  葛 平 二〇一九年三月二十五日 书 记 员  何承康 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。