广东省汕尾市城区人民法院刑 事 判 决 书（2014）汕城法刑初字第62号公诉机关汕尾市城区人民检察院。被告人张应良，男，1974年9月24日出生于汕尾市城区，汉族，高中文化，无业，住汕尾市城区。因本案于2013年10月12日被刑事拘留，同年11月8日被执行逮捕。现羁押于汕尾市看守所。汕尾市城区人民检察院以汕区检刑诉[2014]44号起诉书指控被告人张应良犯集资诈骗罪，于2014年2月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。汕尾市城区人民检察院指派检察员杨小丹出庭支持公诉，被告人张应良到庭参加诉讼。现已审理终结。汕尾市城区人民检察院指控，2009年至2013年期间，被告人张应良在被中国人寿保险股份有限公司汕尾分公司解除保险代理资格后，借用其原在保险公司保险代理人职务之便，对被害人刘某得等15人谎称投资保险业务可赚取高额回报，获取高利息，从而骗取被害人刘某得等15人共计人民币101万元。具体骗取款项如下:刘某得人民币7万元、李某青人民币13万元、蔡某人民币15万元、梁某标人民币22万元、何某人民币7万元、李某2人民币2万元、李某庆人民币6万元、刘某2人民币2万元、戴某政人民币6万元、黄某淑人民币4万元、周某帆人民币2万元、黄某1人民币1万元、黄某庚人民币6万元、周某妹人民币3万元、唐某人民币5万元。被告人张应良至案发后,无法将诈骗的钱财返还被害人。公诉机关认为，被告人张应良无视国法，以非法占有为目的，借保险投资业务为由，通过高利息、高回报为诱饵等诈骗方法向他人非法集资人民币共计人民币101万元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，构成集资诈骗罪。并向法庭提供了被告人供述、被害人陈述、证人证言、物证、书证等证据。被告人张应良对上述诈骗的数额没有异议，但辩称诈骗后有付还蔡某人民币5万元，何某人民币14000元，唐某人民币25500元。经审理查明：被告人张应良于1997年与中国人寿保险股份有限公司汕尾分公司（以下简称“人保汕尾公司”）签订代理合同，成为该公司捷胜保险站个人业务代理人，以人保汕尾公司的名义对外从事个人代理工作，2010年7月30日因业绩考核不合格，人保汕尾公司对张应良作解约处理,取消了被告人张应良以该公司名义对外的个人代理资格。2009年9月25日及2012年至2013年期间，被告人张应良利用其曾在人保汕尾公司工作的经历，骗取各被害人的信任，以虚构购买保险的方式骗被害人如果有人要退保险，先买起来，然后就有一笔利润可赚为诱饵，从而骗得唐某等15名被害人款项共人民币972000元，具体骗得各被害人的款项如下:唐某人民币26000元（骗取人民币5万元，扣除已付还唐某人民币24000元）、刘某得人民币7万元、李某青人民币13万元、蔡某人民币15万元、梁某标人民币22万元、何某人民币56000元（骗取人民币7万元，扣除已付还何某人民币14000元）、李某2人民币2万元、李某庆人民币6万元、刘某2人民币2万元、戴某政人民币6万元、黄某淑人民币4万元、周某帆人民币2万元、黄某1人民币1万元、黄某庚人民币6万元、周某妹人民币3万元。被告人张应良至案发后,无法将上述骗得的钱财返还各被害人,骗得的款项主要用于自己个人购买彩票及日常生活花费。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1.中国人寿保险股份有限公司汕尾分公司出具的《解约业务员张应良解约过程相关情况说明》，《个人代理人保险代理合同》，《通告》，证实被告人张应良于1997年与中国人寿保险股份有限公司汕尾分公司签订代理合同，是该公司捷胜保险站个人业务代理人，从事个人代理工作。2010年7月30日因业绩考核不合格，该公司根据销售人员管理《基本法》规定，对张应良解约处理；该公司并将该事项予以公告。2.《借据》，证实被告人张应良于2013年4月18日骗取李某青人民币13万元，约定到2013年6月18日还款人民币15万元；于2013年4月17日骗取刘某得人民币55000元，2013年4月28日骗取刘某得人民币17200元；于2012年1月13日骗取蔡某人民币15万元，约定利息每月人民币7500元，借款期限半年，期满本、息付清；于2013年5月21日、31日先后骗取梁某标人民币21万元和人民币1万元；2013年1月19日及同年2月23日先后骗取何某人民币3万元、人民币4万元；2013年3月19日骗取黄某庚人民币96000元（包括利息）；2013年6月11日骗取李某2人民币2万元，约定于2013年8月11日还款人民币23500元；2013年6月9日骗取李某庆人民币7万元（包括利息）；2013年5月22日骗取刘某2人民币2万元，约定于2013年8月22日还款人民币23500元；2013年5月9日骗取戴某政人民币4万元，约定于2013年7月9日还款人民币47000元,2013年5月20日骗取戴某政人民币2万元，约定于2013年6月7日还款人民币22500元；2013年2月7日骗取黄某淑人民币6万元，约定于2013年4月10日前还款72000元；2013年3月15日骗取周某妹3万元，约定于2013年5月15日左右还款33600元。3.《协议书》，证实2009年9月25日张应良骗取唐某人民币5万元时与唐某签订《协议书》，约定张应良同意将中国人寿保险股份有限公司零风险分红型的福利补贴转让给唐某，唐某将人民币5万元委托张应良投资处理，张应良将每月分红所得550元于次月拿给唐某，并把半年分红于分红发出5天内拿给唐某。4.汕尾市公安局城区分局《协助查询财产通知书》，证实经查询汕尾市房地产管理局，查无张应良、何某娟在该局的有效房屋产权登记记录。5.被告人张应良的《离婚登记审查处理表》，证实张应良、何某娟因感情不和于2013年7月26日在汕尾市城区民政局登记离婚。6.被害人陈述（1）唐某陈述及辨认笔录，称张应良是捷胜保险站的职工,他们是邻居，2009年9月下旬，张应良说有一份中国人寿保险股份有限公司零风险分红型的福利补贴转让给他，要他交人民币5万元，每月就可以领取人民币550元补贴，且每半年再可以领到人民币500元，他同意了，并于2009年9月25日与张应良签订《协议书》，约定张应良同意将中国人寿保险股份有限公司零风险分红型的福利补贴转让给唐某，唐某将人民币5万元委托张应良投资处理，张应良将每月分红所得人民币550元于次月拿给唐某，并把半年分红于分红发出5天内拿给唐某。签订协议后他拿人民币5万元给张应良，从2009年开始每月张应良有拿人民币550元给他，每半年领到人民币500元，最后1次拿红利给他是2013年6月，张应良共付给他红利款人民币24000元左右，后他多次向张应良讨钱，张应良均没有还款，后张应良骗取他人的钱财逃跑了。经辨认相片，指认出被告人张应良就是骗取他款项的人。（2）刘某得陈述及辨认笔录，称张应良说有生意可做，是买保险，投资额度为人民币8万元，二个月后可有人民币12000元的利润可收，他听后觉得可观，但钱不够，就说先出人民币55000元作为投资，张应良说可以先帮他垫付人民币25000元，他说可以，并说等赚到人民币12000元的利润时二人平分，他于2013年4月17日在捷胜邮电局取人民币55000元给张应良；第二天上午，张应良又打电话给他说有笔保险的生意，投资人民币13万元，利润为人民币29000元，他听后就打电话给亲戚李某青，她听后也有兴趣，后李在汕尾市区大马路邮政所取了人民币13万元给张应良，隔了数十天，张应良又打电话给他，要他再拿人民币3万元投资保险，他说没钱，只能拿人民币15000元，他于2013年4月28日在捷胜镇的家中拿了人民币15000元给张应良，上述均写有借据。到二个月期满，约是2013年6月16日他打电话给张应良要拿钱，其说要等一个星期，第二天，李某青打电话给他说张应良的电话打不通，怀疑钱被骗了，他到张应良家找人，发现其家门已被7、8个锁头锁住，他才发现上当受骗了。被张应良骗钱的人还有李某庆、蔡某、周某妹、李某2等人。经辨认相片，指认出被告人张应良就是骗取他款项的人。（3）蔡某陈述及辨认笔录，称2012年1月的一天，汕尾人寿保险捷胜所的职工张应良找到他，说保险公司内部可以通过提前退保的方式，先付22万元给投保的人，半年后就可以从保险公司退回钱，可以赚到人民币7、8万元，他知道他是保险公司的人，就相信了，他借钱凑够人民币15万元于2012年1月13日下午交给张应良，并当场写了1张借条，他要求张应良拿厝契作抵押，张应良后来带来一本厝契给他，说是其表兄购买的一套汕尾市区的商品房，契证所有权人是赵小平，地址是汕尾市区城内路西门街40号之402房，他问过人，大家都说没该地址，他认为厝契是假的；到了7月份，他多次找张应良拿钱，张应良说其是作假的，“三打”期间，暂时不能操作，3个月后他又去找张应良，一直到2013年过年前，他准备拿锁头去锁张应良的家门，张应良到他家跪下求情，他才作罢。经辨认相片，指认出被告人张应良就是骗取他款项的人。（4）李某青陈述及辨认笔录，称2013年4月18日，她姑丈刘某得打电话给她，说张应良现在有一份保险，需要人民币13万元填补，时间2个月左右，到期后可分利润人民币29000元，如果她出人民币13万元，可以分给她人民币2万元，其余9000元他们分，当天13时左右，她姑丈刘某得与张应良到她家里游说，她相信了，三人到汕尾市区大马路邮政所，她取了人民币13万元给张应良，张应良写一张借据给她，期限到后，她打电话给张应良，但打不通，她怀疑钱被骗了，打电话给姑丈刘某得，其到张应良家找人，发现张应良家门已被7、8个锁头锁住，她发现上当受骗。经辨认相片，指认出被告人张应良就是骗取他款项的人。（5）梁某标陈述，称2010年初，张应良说投资保险生意，开始向他借款，有借有还，包括每一次的利润、利息都有还，到2012年下半年，张应良就没有象以前一样还利润、利息，且多次找理由推迟还款，到2013年5月他与张应良结算，张应良结欠他本金人民币21万元，同月31日，张应良说需要钱用，又向他借款人民币1万元说给他600元作为报酬，共借款人民币22万元，有写借据给他，口头说每月按百分之三的利息补贴给他，后张应良没法联系，逃跑了。（6）被害人何某陈述，称2013年1月中旬，他邻居张应良说有1个保险客户要提前退保，只能领到人民币48000元，如果过二三个月到期可以领到人民币59000元，叫他拿人民币48000元给其办理手续，说赚到的人民币1万元2人对分，他知道张应良在保险公司上班，就相信了，于2013年1月19日拿了人民币3万元给张应良，有写借据给他，同月23日张应良又说有另1个保险客户要提前退保，需要人民币4万元，他说只有人民币1万元，张应良叫他向他人借款，他就向他人再借款人民币3万元给张应良，有写借据，并拿了1张契证给他抵押，共被借款人民币7万元。后多次向张应良讨款，其于2013年5月还款人民币14000元，他将其中人民币7000元付还他人，后张应良没有再还款，逃跑了。（7）黄某庚陈述，称2012年8月26日，他邻居张应良说有1个保险客户罗英要提前退保，保险额度人民币10万元，现罗英去香港，欠交几个月的保费，现只要还人民币7万元给罗英就可以了，如果过几个月到期可以领到人民币10万元，有人民币3万元利润，他知道张应良在保险公司上班，就相信了，向堂兄黄然借款人民币6万元转借给张应良，说好4个月后分利润，4个月后他找张应良要钱，说没钱还，写了1张借据给他，包括利息共人民币96000元，其中人民币2万元利息是他付还黄然的，人民币16000元是补贴他的，多次向张应良讨款均没有还款，后来张应良逃跑了。（8）李某2陈述及辨认笔录，称2013年6月11日，他在保险公司上班的老乡张应良说有1个保险客户交不起保险费要提前退保，叫他拿人民币8万元给其办理手续，如果他买起来过2个月到期可以拿人民币94000元，说赚到的人民币14000元2人对分，他不够钱，就拿了人民币2万元给张应良，有写借据给他，约定于2013年8月11日还款人民币23500元；后张应良没有还款，逃跑了。经辨认相片，指认出被告人张应良就是骗取他款项的人。（9）李某庆陈述及辨认笔录，称2013年3月19日，张应良说鲍鱼场保险客户破产了，要提前退保，如果过2个月到期原来的保险费人民币6万元就可以领到人民币7万元，叫他先拿人民币6万元给其办理手续，他知道张应良在保险公司上班，就相信了，就拿了人民币6万元给张应良，2个月后他向张应良拿钱，没钱还，就写1张欠人民币7万元的借据给他，后张应良没有还款，逃跑了。经辨认相片，指认出被告人张应良就是骗取他款项的人。(10)刘某2陈述及辨认笔录，称张应良是捷胜保险站的职工,2013年5月22日，张应良说有1名保险客户要提前退保，如果过3个月到期,原来的保险费人民币8万元就可以赚人民币14000元，叫他拿钱给其办理手续，他就拿了人民币2万元借给张应良，6月18日他听很多人说张应良骗取他人的钱财逃跑了。经辨认相片，指认出被告人张应良就是骗取他款项的人。(11)戴某政陈述及辨认笔录，称张应良是捷胜保险站的职工,2013年5月9日下午，张应良说有1名保险客户要提前退保，如果过2个月到期,原来的保险费人民币8万元就可以赚人民币14000元2人对分，叫他拿钱给其办理手续，2013年5月9日骗取他人民币4万元，约定于2013年7月9日还款人民币47000元；2013年5月20日骗取他人民币2万元，约定于2013年6月7日还款人民币22500元；2013年5月27日张应良又向他借款1万元,后还款3000元,共被张应良骗取67000元,他听很多人说张应良骗取他人的钱财逃跑了。经辨认相片，指认出被告人张应良就是骗取他款项的人。(12)黄某淑陈述及辨认笔录，称张应良是捷胜保险站的职工,2013年2月，张应良说有1名保险客户要提前退保，如果过2个月到期,原来的保险费人民币6万元就可以赚人民币12000元2人对分，叫他拿钱给其办理手续，2013年2月7日骗取他人民币6万元，约定于2013年4月10日前还款人民币72000元,并有拿1本契证给他抵押,他多次向张应良讨款,张应良于2013年4月还款人民币2万元,尚欠人民币4万元没有还，后他听很多人说张应良骗取他人的钱财逃跑了,其中有6个人持有张应良的契证,他去房管局咨询,说可能是假的。经辨认相片，指认出被告人张应良就是骗取他款项的人。(13)周某帆、黄某1、周某妹陈述及辨认笔录，均称张应良是捷胜保险站的职工,他们是邻居，张应良对他们说有保险客户要提前退保，过2个月到期,如果先出钱买下来，就可以赚一笔钱，叫他们拿钱给其办理手续，张应良于2013年3月7日骗取周某帆人民币2万元，于2013年4月12日骗取黄某1人民币1万元，于2013年3月15日骗取周某妹人民币3万元，约定于2013年5月15日左右还款人民币33600元；他们多次向张应良讨钱，没钱还，并逃跑了。经辨认相片，均指认出被告人张应良就是骗取他们款项的人。7.被告人张应良供述，供认他曾在中国人寿保险股份有限公司汕尾分公司工作，后被解除保险代理资格，他借用其原在保险公司当保险代理人职务之便，对被害人刘某得等多人谎称投资保险业务可赚取高额回报，获取高利息；他骗人说如果有人要退保险，先买起来，然后就有一笔利润可赚，因他在中国人寿保险股份有限公司汕尾分公司工作，所以，大家都相信他，他原先有算利息给借款人，但后来愈借愈多，没办法还利息，他先后向蔡某、梁某标、何某、黄某庚、李某2、李某庆、刘某2、戴某政、黄某淑、周某帆等三、四十人借过钱，约人民币100多万元。他向这些人借钱买保险的具体时间大部分记不起来，都有写借条、借据，以借条、借据时间为准，2013年4月有向刘某得借二笔款，分别为15000元、55000元，共人民币7万元，然后，通过其向其亲戚李某青借款人民币13万元，2013年1月向蔡某借款人民币15万元，向何某借款二笔，分别为3万元、4万元，共人民币7万元，已还何某人民币14000元，同年6月份向李某2借款人民币2万元，同年5月向李某庆借款人民币6万元，向刘某2借款人民币2万元、向戴某政借款人民币7万元，已还戴某政人民币3000元，向黄某淑借款人民币6万元、已还黄某淑人民币2万元，向黄某庚借款人民币6万元，向周某帆借款人民币2万元、向黄某1借款人民币1万元，向周某妹借款人民币3万元，向唐某借款人民币5万元，向梁某标借款人民币22万元。他因在汕尾市城区向人借钱没办法还于2013年6月17日下午离开汕尾，逃到广州市，后被抓获。他没有为投资保险业务的人买过保险。骗得的钱主要用于买彩票及日常生活，每期几百元，慢慢欠人一、二万元，后来他就用买保险的方式来向人借钱。上列各项证据，来源合法，证据间能相互印证、佐证，形成完整证据链，足以认定上述查明的犯罪事实，本院予以确认。被告人张应良辩称诈骗被害人款项后有付还蔡某人民币5万元，何某人民币14000元，唐某人民币25500元。经查，被告人张应良诈骗何某款项后付还何某人民币14000元的事实，有被害人何某的陈述相互印证，本院予以采纳；被害人唐某陈述被告人张应良诈骗款项后有付给红利款人民币24000元，应认定被告人张应良诈骗唐某款项后付还唐某人民币24000元。被告人张应良辩称诈骗款项后有付还蔡某人民币5万元，被害人蔡某否认，被告人张应良提出付还蔡某人民币5万元的辩解属孤证，本院不予采纳。集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除,行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，本金未归还的可予折抵本金,因此被告人张应良骗取各被害人款项的数额应扣除付还何某人民币14000元，扣除付还唐某人民币24000元，即被告人张应良实际骗得各被害人款项的数额应为人民币972000元。本院认为，被告人张应良以非法占有为目的，不具有销售保险的真实内容，利用其曾在中国人寿保险股份有限公司汕尾分公司工作的经历，以假冒保险公司虚构购买保险的方式骗取各被害人的信任，并以高额利润回报为诱饵，非法吸收资金,从而骗得各被害人款项共人民币972000元，数额巨大，其行为已构成集资诈骗罪，应依法惩处。被告人张应良挥霍诈骗的款项，致使诈骗的款项无法追回，且诈骗的人员众多，社会危害性大，应予以严惩。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。根据被告人张应良犯罪的事实，犯罪的性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，第五十二条，第五十三条和最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释（2010）18号）第四条第一款、第二条第（七）项、第四条第二款第（二）项、第五条第一款之规定，判决如下：被告人张应良犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年10月12日起至2023年10月11日止，罚金于判决生效之日起十日内缴纳完毕）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院向汕尾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  陈小武审判员  吕俊智审判员  黄伟群二〇一四年五月十六日书记员  张焕棠附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚：（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；（六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；（八）以投资入股的方式非法吸收资金的；（九）以委托理财的方式非法吸收资金的；（十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；（十一）其他非法吸收资金的行为。第四条以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；（三）携带集资款逃匿的；（四）将集资款用于违法犯罪活动的；（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；（八）其他可以认定非法占有目的的情形。集资诈骗罪中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定。行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚；非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。第五条个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。