广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2018)粤2072民初10405号原告：中国农业银行股份有限公司中山古镇支行，住所地广东省中山市古镇。主要负责人：洪欢钢，该行行长。委托诉讼代理人：李浩仪，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁剑云，广东衡德律师事务所律师。被告：李志山，男，1976年8月出生，汉族，住福建省南安市。被告：黄光倩，女，1985年2月出生，汉族，住贵州省桐梓县。被告：中山乾岩城房地产开发有限公司，住所地广东省中山市横栏镇。法定代表人：禹建强。原告中国农业银行股份有限公司中山古镇支行（以下简称农行古镇支行）与被告李志山、黄光倩、中山乾岩城房地产开发有限公司（以下简称乾岩城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行古镇支行的委托诉讼代理人李浩仪到庭参加诉讼。被告李志山、黄光倩、乾岩城公司经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行古镇支行向本院提出诉讼请求：1.李志山立即向农行古镇支行清偿尚欠贷款本金324994.54元及利息3041.1元、罚息31.75元、复利20.39元（暂计至2018年6月15日，之后的从2018年6月16日起至清偿之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定计算）；2.李志山支付农行古镇支行实现债权所产生的律师费16404元；3.农行古镇支行对李志山名下位于中山市××房的抵押物处置的价款就诉求款项享有优先受偿权；4.黄光倩、乾岩城公司对被告李志山的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年8月11日，李志山因购买星恒园19幢1502房向农行古镇支行申请贷款427000元，各方签订了《个人购房担保借款合同》，李志山以上述房地产作抵押担保。黄光倩是李志山的妻子，应对李志山上述债务承担连带清偿责任，乾岩城公司应当按照合同的约定对李志山上述债务承担连带清偿责任。合同签订后，农行古镇支行依约向李志山发放贷款427000元，自2018年5月1日起，李志山已经连续拖欠农行古镇支行多期应供款未还，已构成违约，应按合同约定承担违约、还款责任。农行古镇支行有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。李志山、黄光倩、乾岩城公司未应诉答辩，也未提供证据。本院经审理认定如下事实：2014年8月11日，农行古镇支行（贷款人）与李志山（借款人、抵押人）、黄光倩（抵押人）、乾岩城公司（保证人）签订《个人购房担保贷款合同》，约定李志山向农行古镇支行借款427000元，借款用途购买中山市××房，借款期限180个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%确定，还款方式等额本息还款法，还款周期为一个月；借款担保为黄光倩提供保证担保；乾岩城公司提供阶段性保证加抵押。其中，阶段性保证人乾岩城公司按合同约定提供保证担保，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止为借款人的债务承担连带担保责任，抵押人按合同约定提供中山市××房作抵押；保证人保证就合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；贷款人已经选择某一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权；借款人未按双方约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款、提前行使担保权、宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2014年8月22日，中山市××房在中山市房地产交易登记管理所办理了中山市预售商品房抵押登记备案（易房抵字第××号），登记抵押权人农行古镇支行，抵押人李志山、黄光倩。2014年9月1日，农行古镇支行向李志山发放贷款427000元，李志山在借款凭证签名确认。此后，李志山按照合同的约定每月向农行古镇支行归还借款本息，但自2018年5月1日起未按约定还款付息，直至2018年6月15日，其尚欠借款本金324994.54元及利息3041.1元、罚息31.75元、复利20.39元。黄光倩、乾岩城公司并未对李志山所欠上述债务承担保证责任。农行古镇支行多次催讨未果，遂于2018年8月17日向本院提出前述诉请，并因本案产生律师代理费16404元，其提交了委托代理协议及律师费发票予以证明。另查明：李志山与黄光倩于2014年1月21日登记结婚，两人系夫妻关系。两人并在申请贷款时，在《个人信贷业务申请表》上以共同申请人及配偶身份、共同抵押人身份签字确认。本院认为，农行古镇支行与李志山、黄光倩、乾岩城公司签订的《个人购房担保借款合同》，是双方的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规规定，合法有效。农行古镇支行按照合同约定向李志山支付了借款，履行了合同义务，李志山应当按合同约定履行归还借款及利息的义务，但其逾期未归还借款本息，已构成违约，依据合同的约定，农行古镇支行有权提前收回已发放的借款，李志山应当清偿全部贷款及利息、罚息、复利，李志山应当承担农行古镇支行提起本案诉讼支出的律师费。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款中“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，李志山提供其位于中山市××房作借款抵押并办理了抵押登记备案，该抵押担保生效，李志山不履行债务，农行古镇支行对抵押的上述房产折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权利。乾岩城公司为李志山的上述债务提供阶段性连带责任保证，保证期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，该保证有效。至今李志山尚未取得中山市××房权属证书，该房产尚未办妥以农行古镇支行为抵押权人的抵押登记手续，依据合同的约定，该保证尚在保证期间内，故乾岩城公司应当对李志山的上述债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，上述债务既有李志山提供物的担保，又有乾岩城公司的担保，根据借款合同的约定，农行古镇支行可以就物的担保实现债权，也可以要求乾岩城公司对上述债务承担连带担保责任。黄光倩作为连带责任保证人在《个人购房担保借款合同》上签名，同时也是抵押人，上述债务发生在黄光倩与李志山婚姻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，应由黄光倩、李志山共同偿还。故农行古镇支行诉请黄光倩对案涉债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。李志山、黄光倩、乾岩城公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，缺席判决如下：一、被告李志山于本判决发生法律效力之日起三日内归还借款本金324994.54元、利息3041.1元、罚息31.75元、复利20.39元（暂计至2018年6月15日，之后的从2018年6月16日起至清偿之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司中山古镇支行；二、被告李志山承担中国农业银行股份有限公司中山古镇支行提起本案诉讼支出的律师费16404元，限于本判决发生法律效力之日起三日内支付给原告中国农业银行股份有限公司中山古镇支行；三、原告中国农业银行股份有限公司中山古镇支行对被告李志山提供抵押的中山市横栏镇新天二路89号星恒园19幢1502房折价或者拍卖、变卖该财产的价款就上述款项享有优先受偿权；四、被告黄光倩、中山乾岩城房地产开发有限公司对被告李志山上述债务承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。受理费6468元，诉讼保全费2242元，合计8710元，由被告李志山、黄光倩、中山乾岩城房地产开发有限公司负担（受理费、诉讼保全费原告已预交，不予退还，由三被告于本判决发生法律效力之日起三日内迳付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长 黎 妙审判员 何文璋审判员 姚红波二〇一九年三月十八日书记员 石光灵