广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2018)粤2072民初11500号原告：中国农业银行股份有限公司中山古镇支行，住所地广东省中山市古镇东兴路8号。主要负责人：梁满泉，行长。委托诉讼代理人：陈静欣，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：李浩仪，广东衡德律师事务所律师。被告：吴贯刚，男，1962年1月出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：宁平芳，女，1979年12月出生，汉族，住江西省抚州市黎川县。被告：中山市恒通房地产开发有限公司，住所地广东省中山市横栏镇景帝路2号尚水华庭1卡101室。法定代表人：陈珠标。委托诉讼代理人：雷斌，广东松楠律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司中山古镇支行（以下简称农行古镇支行）与被告吴贯刚、宁平芳、中山市恒通房地产开发有限公司（以下简称恒通公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行古镇支行的委托诉讼代理人李浩仪，被告恒通公司的委托诉讼代理人雷斌到庭参加诉讼，被告吴贯刚、宁平芳经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行古镇支行向本院提出诉讼请求：1.吴贯刚向农行古镇支行清偿尚欠贷款本金291833.47元、利息4071.29元、罚息74.52元、复利35.88元（暂计至2018年7月13日，之后的从2018年7月14日起至判决生效之日止按合同约定计收，从判决生效之次日起至实际清偿之日止，以实欠本息为基数，按罚息利率计算）；2.吴贯刚支付农行古镇支行实现债权所产生的律师费14801元；3.农行古镇支行对吴贯刚、宁平芳提供的位于中山市横栏镇景帝路2号尚水华庭1座807房的抵押物处置价款就诉求款项享有优先受偿权；4、宁平芳、恒通公司对吴贯刚的上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，农行古镇支行变更第一项诉讼请求为：吴贯刚向农行古镇支行清偿尚欠的欠款本金274833.49元、利息5082.46元，罚息155.01元，复利69.99元（暂计至2019年2月18日，之后的从2019年2月19日起按合同约定计收至清偿之日止）。事实和理由：2014年10月13日，吴贯刚因购买中山市横栏镇景帝路2号尚水华庭1座807房向农行古镇支行申请贷款408000元，各方签订了《个人购房担保借款合同》，吴贯刚以上述房地产作抵押担保。宁平芳是吴贯刚的妻子，应对吴贯刚上述债务承担连带清偿责任，恒通公司应当按照合同的约定对吴贯刚上述债务承担连带清偿责任。合同签订后，农行古镇支行依约向吴贯刚发放贷款408000元，自2018年5月5日起，吴贯刚已经连续拖欠农行古镇支行多期应供款未还，已构成违约，应按合同约定承担违约、还款责任。农行古镇支行有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。吴贯刚、宁平芳未应诉答辩，也未提供证据。恒通公司辩称：农行古镇支行的第1、2项诉求由法院核对后，依法判决，确认第3项诉求，第4项诉求本案已有借款人本人提供物的担保，依法应当处置抵押物仍不足清偿部分，恒通公司才承担担保责任。本院经审理认定如下事实：2014年10月13日，农行古镇支行与吴贯刚、宁平芳、恒通公司签订《个人购房担保贷款合同》，合同主要内容：贷款人农行古镇支行，借款人、抵押人吴贯刚，保证人宁平芳、恒通公司；借款金额408000元，借款用途购买中山市横栏镇景帝路2号尚水华庭1座807房，借款期限144个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%确定，还款方式等本递减还款法，还款周期为一个月；借款担保为宁平芳提供连带责任保证、恒通公司提供阶段性保证加抵押。其中，阶段性保证人恒通公司按合同约定提供保证担保，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止为借款人的债务承担连带担保责任，抵押人按合同约定提供中山市横栏镇景帝路2号尚水华庭1座807房作抵押。保证人保证就合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权。借款人未按双方约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复息，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款、提前行使担保权、宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2014年10月30日，中山市横栏镇景帝路2号尚水华庭1座807房在中山市房地产交易登记管理所办理了中山市预售商品房抵押登记备案，登记抵押权人农行古镇支行，抵押人吴贯刚、宁平芳。2014年11月5日，农行古镇支行向吴贯刚发放贷款408000元，吴贯刚在借款凭证签名确认。此后，吴贯刚按照合同的约定每月向农行古镇支行归还借款本息，但自2018年5月5日起未按约定还款付息，直至2019年2月18日，其尚欠借款本金274833.49元、利息5082.46元，罚息155.01元，复利69.99元。宁平芳、恒通公司未对吴贯刚所欠上述债务承担保证责任。2017年5月2日，农行古镇支行与广东衡德律师事务所签订委托代理协议，为提起本案诉讼，农行古镇支行支付律师费14801元。本院认为：农行古镇支行与吴贯刚、宁平芳、恒通公司签订的个人购房担保借款合同，是双方的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规规定，合法有效。农行古镇支行按照合同约定向吴贯刚支付了借款，履行了合同义务，吴贯刚应当按合同约定履行归还借款及利息的义务，但其逾期未归还借款本息，已构成违约，依据合同的约定，农行古镇支行有权提前收回已发放的借款，吴贯刚应当清偿全部贷款及利息、罚息、复利，吴贯刚应当承担农行古镇支行提起本案诉讼支出的律师费。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款中“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，吴贯刚提供其中山市横栏镇景帝路2号尚水华庭1座807房作借款抵押并办理了抵押登记备案，该抵押担保生效，吴贯刚不履行债务，农行古镇支行对抵押的上述房产折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权利。恒通公司为吴贯刚的上述债务提供阶段性连带责任保证，保证期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，该保证有效。吴贯刚至今尚未取得中山市横栏镇景帝路2号尚水华庭1座807房权属证书，该房产尚未办妥以农行古镇支行为抵押权人的抵押登记手续，依据合同的约定，该保证尚在保证期间内，故恒通公司应当对吴贯刚的上述债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，上述债务既有吴贯刚提供物的担保，又有恒通公司的担保，根据借款合同的约定，农行古镇支行可以就物的担保实现债权，也可以要求恒通公司对上述债务承担连带担保责任。宁平芳作为连带责任保证人在《个人购房担保借款合同》上签名，应对吴贯刚的上述债务承担连带担保责任。吴贯刚、宁平芳经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告吴贯刚于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司中山古镇支行归还借款本金274833.49元、利息5082.46元，罚息155.01元，复利69.99元（暂计至2019年2月18日，之后的利息、罚息、复利从2019年2月19日起至清偿之日止按《个人购房担保借款合同》的约定计算）；二、被告吴贯刚于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司中山古镇支行支付律师费14801元；三、原告中国农业银行股份有限公司中山古镇支行对被告吴贯刚提供抵押的中山市横栏镇景帝路2号尚水华庭1座807房折价或者拍卖、变卖该财产的价款就上述款项享有优先受偿权；四、被告宁平芳、中山市恒通房地产开发有限公司对被告吴贯刚的上述债务承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5962元，诉讼保全费2074元，合计8036元，由被告吴贯刚、宁平芳、中山市恒通房地产开发有限公司负担（受理费、诉讼保全费原告已预交，不予退还，由三被告在履行上述债务时迳付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  石一夫审判员  陈玉珍审判员  黄俊慧二〇一九年三月二十日书记员  潘汝彤