中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1602民初168号 原告：中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行，统一社会信用代码：91371600866937259R,住所地：滨州市渤海七路**。 负责人：刘来忠，该支行行长。 委托诉讼代理人：苏笑笑、李国梅，山东齐英律师事务所律师，特别授权 被告：刘召建，男，1991年10月16日出生，汉族，住山东省曲阜市。 被告：郑欣，女，1992年7月19日出生，汉族，住山东省曲阜市。与刘召建系夫妻关系。 被告：滨州市通泽汽车销售服务有限公司，统一社会信用代码：91371602310466586C，住，住所地：山东省滨州市滨城区市东办事处黄河八路**阳光家园小区/div> 法定代表人：刘赛克，该公司总经理。 原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行（下称工商银行滨城支行）与被告刘召建、郑欣、滨州市通泽汽车销售服务有限公司（下称通泽汽车销售公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏笑笑到庭参加了诉讼，被告刘召建、郑欣、通泽汽车销售公司经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 工商银行滨城支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令第一、二被告偿还原告透支本金168281元及利息15480.54元(截至2018年11月30日)，共计183761.54元，并支付自2018年12月1日至实际履行完毕之日止的利息；2.判令第三被告对上述透支本金及利息承担连带清偿责任；3.判决原告对第一、二被告提供的抵押车辆(鲁Ｈ×××××)在折价、拍卖、变卖的价款内优先受偿；4.诉讼费、律师费等费用由上述各被告承担。事实与理由：2018年1月30日，原被告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》。合同约定，被告为购车向原告申请汽车专项分期透支款171200元；分期还款期限为36个月；以按月分期等额方式偿还透支资金；若双方在履行合同过程中发生纠纷向原告所在地人民法院提起诉讼。上述透支款由第一、二被告以其所有的车辆提供抵押担保；第三被告提供连带责任保证。原告已依约履行了全部合同义务，但各被告却未依约履行偿还义务。为维护原告合法权益，特具状法院，望判如所请。 刘召建、郑欣、通泽汽车销售公司未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交了《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、《担保承诺函》、《查询分期付款凭证》、工银滨发（2014）31号文件、抵押物清单、《机动车登记证书》、信用卡交易明细、利息结算清单、被告身份证和《结婚证》等证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告刘召建、郑欣于2015年1月9日登记结婚。 2018年1月30日，被告刘召建填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，声明清楚知晓《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书（个人卡）》等相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规定。其中，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：甲方（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方(被告)可按照乙方（原告）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期。除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方(被告)连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；乙方（原告）对甲方(被告)不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。同日，被告刘召建、郑欣、通泽汽车销售公司与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》。合同约定，分期付款申请人（被告）向被告通泽汽车销售公司购买大众帕萨特汽车，车辆总价为228300元，分期付款申请人自行支付首付款57100元，剩余购车款申请通过汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为171200元；担保方式为车商担保；分期付款申请人（被告）授权分期款项发放人（原告）将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号62×××57）进行启用，将汽车专项分期金额171200元扣收后支付给该汽车销售商通泽汽车销售公司，账号为：16×××48；分期付款申请人（被告）透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人（原告）偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期偿还5220元，每期透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；分期付款申请人（被告）应按照分期收取的方式及9.76%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费16709.12元；分期款项发放人（原告）无法扣款受偿的，有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人（被告）收取透支利息、复利、违约金等；本合同在有效期间内如被告未按本合同约定按时足额归还透支资金，分期款项发放人（原告）有权要求分期付款申请人（被告）立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的审核损失负责；共同偿债人对本合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，如分期付款申请人（被告）未能按照上述合同约定清偿债务，分期款项发放人（原告）有权直接要求共同偿债人进行清偿，共同偿债人的责任属于债务加入而非保证担保；抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；主债权到期（包括被宣布提前到期）分期付款申请人（被告）未予清偿时，分期款项发放人（原告）可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，未就抵押权实现方式达成一致的，分期款项发放人（原告）可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；保证人对本合同项下全部分期付款透支本金、利息、手续费、违约金、分期款项发放人实现债权的费用和分期付款申请人（被告）所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年，分期款项发放人依约要求分期付款申请人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起三年；如果分期款项发放人（原告）主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，分期款项发放人（原告）有权自行决定实现担保的顺序，分期付款申请人（被告）承诺不因此而提出抗辩，分期款项发放人（原告）放弃、变更或丧失本合同项下其他担保权益的，担保人的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。同日，通泽汽车销售公司与原告签订《担保承诺函》，承诺提供全程连带责任保证担保，具体担保事宜按上述《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》的有关约定履行。2018年2月2日，原告营业机构滨南支行将涉案透支本金171200元发放至指定的账户内。被告刘召建以其所有的鲁Ｈ×××××小型轿车向原告提供抵押担保，并于2018年2月8日办理了抵押登记。 截止到2018年11月30日，被告尚欠透支本金168281元，透支利息15480.54元，本息共计183761.54元。 本院认为，被告刘召建同意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，自愿与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，系当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已经按照合同约定履行了向被告刘召建提供分期付款资金的义务；被告刘召建未依约履行全部还款义务，已构成违约，原告有权按照约定收回剩余分期付款资金，并按照合同约定收取相应的透支利息。被告郑欣承诺作为共同偿债人对本合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，对原告请求判令被告郑欣与被告刘召建共同清偿的诉讼请求，本院予以支持。通泽汽车销售公司作为连带责任保证人，应按照合同的约定及其承诺，在被告刘召建所欠债务范围内向原告承担连带清偿责任。被告刘召建将其车辆抵押给原告并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告有权就抵押车辆以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。刘召建、郑欣、通泽汽车销售公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃，本院依法可缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘召建、郑欣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行透支款168281元及利息（截至2018年11月30日应付利息15480.54元；自2018年12月1日起至实际给付之日止的利息，按所签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》计算）； 二、被告滨州市通泽汽车销售服务有限公司对以上第一项应付款向原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行承担连带清偿责任； 三、原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行有权对被告刘召建所抵押的鲁Ｈ×××××轿车以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1987.62元，由被告刘召建、郑欣、滨州市通泽汽车销售服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审判员  张丽霞 二〇一九年三月二十九日 书记员  丁梦迪