福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初1515号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行,住所地惠安县螺阳镇大红埔盛世晶钻公寓一层D21-23、D25-28店面，统一社会信用代码91350521062265426F。 代表人：庄吓农，行长。 委托诉讼代理人：江灿龙，男，该行职员。 委托诉讼代理人：郑秋松，男，该行职员。 被告：李志军，男，1978年2月27日出生，汉族，住晋江市青阳洪宅垵顶区。 被告：李志勇，男，1983年10月5日出生，汉族，住惠安县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农商行）与被告李志军、李志勇信用卡纠纷一案，本院于2019年1月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人江灿龙到庭参加诉讼，被告李志军、李志勇经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李志军偿还原告信用卡透支本金201422.92元及违约金、手续费（自2017年1月21日至2019年1月25日的违约金46171.9元、手续费51601.88，自2019年1月26日起至实际还清款项之日止的违约金、手续费按《泉州农商银行“刺桐红”信用卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》计算）；2、被告李志勇对上述欠款承担连带清偿责任。事实和理由：2013年8月20日，被告李志军向原告申请办理泉州农商银行“刺桐红”信用卡（以下简称“刺桐红”信用卡）。原告经审核后，给予被告李志军办理信用卡1张（卡号为6228××××8100），开户日期为2014年2月7日，有效期3年、信用额度为25万元，消费透支年利率11.7%，扣款方式为最小还款额还款；被告李志军未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付滞纳金，滞纳金最低5元。被告李志勇自愿为该信用卡在使用过程中形成的债务提供连带责任保证担保，并在“刺桐红”信用卡申请表上签字、捺印，担保期限为信用卡透支信用额度到期还款日之日起二年；担保范围为信用卡申领人因使用信用卡而发生的全部债务（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金、追索费用等）。另，滞纳金自2017年1月1日起调整为违约金。信用卡发放后，至2019年1月25日被告李志军累计拖欠信用卡本金201422.92元及违约金46171.9元、手续费51601.88元。经原告多次催讨，被告李志军拒不履行还款义务，被告李志勇也未按约履行连带保证责任。 被告李志军、李志勇均未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供了下列证据： 1、营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格和诉讼主体资格。 2、被告李志军、李志勇居民身份证复印件各1份，以此证明两被告的身份情况。 3、《泉州农商银行“刺桐红”信用卡申请表》、《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》、《泉州农商银行“刺桐红”信用卡领用合约》各1份，以此证明被告李志军向原告申请办理“刺桐红”信用卡，信用卡有效期3年、信用额度为25万元。被告李志勇自愿为其提供保证担保，担保范围为信用卡申领人因使用信用卡而发生的全部债务（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金、追索费用等）。 4、福建省农村信用合作联社发布的公告1份，以此证明2017年1月1日起调整透支利率档次，并将滞纳金改为违约金。 5、贷记卡交易明细1份，以此证明被告李志军因案涉信用卡自2014年2月28日至今累计拖欠信用卡本金201422.92元及计算至2019年1月25日的违约金46171.9元、手续费51601.88元等。 6、账户余额查询（ACBAL）1份，以此证明被告李志军的信用卡有效期为3年、信用额度为25万、消费透支年利率11.7%，扣款方式为最小还款额还款，以及拖欠款项的事实。 本院经审查认为，被告李志军、李志勇未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 经审理查明的事实与原告的陈述基本一致。另查，原告具有从事金融业务的主体资格。《泉州农商银行“刺桐红”信用卡申请表》附载《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》及《泉州农商银行“刺桐红”信用卡领用合约》。其中福万通贷记卡章程规定：福万通贷记卡是给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的人民币支付工具。具有信用消费、预借现金、还款等功能，享受循环信用、一定免息还款等待遇。信用额度指发卡机构根据持卡人的资信情况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内可循环使用的最高限额；到期还款日指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期；发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。持卡人选择最低还款额方式还款的，不享受免息还款期待遇。若持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%滞纳金，最低5元。《泉州农商银行“刺桐红”信用卡领用合约》约定：“刺桐红”信用卡是泉州农商银行发行的福万通贷记卡产品之一；无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取手续费，手续费最高为每日万分之五；甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元，超限费按超信用额度部分的5%收取。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社在网站上发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，调整“滞纳金”为“违约金”，违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取，自2017年1月1日执行。 综上事实，本院认为，被告李志军向原告申领使用信用卡，双方之间形成借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。被告李志军在使用信用卡期间未能依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告主张被告李志军应支付结欠的信用卡透支本金及手续费、违约金，事实清楚，证据充分，应予采纳。被告李志勇为被告李志军在使用案涉信用卡过程中形成的债务提供连带保证责任，原告在保证期间内要求被告李志勇承担连带偿还责任，故其应依约承担连带清偿责任。被告李志勇承担保证责任后，有权向被告李志军追偿。原告的诉讼请求，依据和理由充分，应予支持。被告李志军、李志勇经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李志军应于本判决生效之日起十五日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支本金201422.92元及手续费、违约金（计至2019年1月25日的手续费51601.88元、违约金46171.9元，自2019年1月26日至实际还清款项之日止的违约金、手续费按《泉州农商银行“刺桐红”信用卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》的约定计付）。 二、被告李志勇对被告李志军的上述债务承担连带清偿责任。被告李志勇承担保证责任后，有权向被告李志军追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5787元，减半收取计2893.5元，由被告李志军、李志勇负担，应在本判决书生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 曾伟清 二〇一九年三月十九日 法官助理 陈细鹏 书 记 员 张寅超 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 2 2 1