江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2014）昆商初字第0444号原告中国民生银行股份有限公司昆山支行，住所地昆山市开发区前进东路**，组织机构代码66895646-7。负责人徐意龙，该行行长。委托代理人滕锦林，江苏六典律师事务所律师。委托代理人周彬。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所，住所地苏州市时代广场**机构代码77641750-8。负责人林静然，该行行长。委托代理人滕锦林，江苏六典律师事务所律师。委托代理人周彬。被告朱洪弟。被告陈洁。委托代理人朱洪弟。被告吴振东。被告张晓燕。委托代理人吴振东。被告昆山市神州旅行社有限公司，住所地，住所地昆山市玉山镇南街**码72663095-X。法定代表人吴振东，该公司总经理。被告昆山市石浦羊肉馆有限公司，住所地昆山，住所地昆山市千灯镇石浦兴浦街**9108543-3。法定代表人吴振东，该公司总经理。原告中国民生银行股份有限公司昆山支行（以下简称民生银行昆山支行）、中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称民生银行苏州分行）与被告朱洪弟、陈洁、吴振东、张晓燕、昆山市神州旅行社有限公司（以下简称神州公司）、昆山市石浦羊肉馆有限公司（以下简称羊肉馆公司）金融借款合同纠纷案件，本院于2014年2月25日受理后，由审判员华渊独任审理。2014年4月21日，民生银行苏州分行认为本案与其具有法律上的利害关系，要求追加其为本案共同原告，本院经审查，认为该行申请符合法律规定，追加其为本案共同原告参加诉讼。本案于2014年4月8日、5月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人、被告朱洪弟、吴振东、神州公司、羊肉馆公司及被告陈洁委托代理人、被告张晓燕委托代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行昆山支行诉称：2013年9月29日，被告朱洪弟、陈洁与原告签订了综合授信合同一份，原告向其提供最高授信额度140万元人民币。同日，被告吴振东、张晓燕、神州公司、羊肉馆公司与原告签订了最高额担保合同一份，同意作为保证人承担保证责任。同日，被告朱洪弟向原告申请借款140万元，原告审核后按约发放了140万元贷款，借款期限从2013年9月29日起至2014年9月29日止，年利率6.9%。现被告尚未支付2014年1-2月份利息，被告行为已违反合同约定，构成违约，原告有权要求借款提前清偿。被告吴振东、张晓燕提供了房产作抵押并办理了抵押登记手续，应当承担连带还款责任；被告神州公司、羊肉馆公司为被告朱洪弟上述借款提供了连带责任保证担保，应当承担连带责任，故起诉要求：1、判令被告朱洪弟、陈洁共同归还原告贷款本金140万元人民币，支付利息、罚息暂计60000元，（暂计至2014年2月24日，利息金额以借款本金140万元为基数，按照年利率6.9%从2013年10月16日计算至实际履行之日，违约罚息按照13.8%计算，以借款本金140万元为基数，从2013年10月16日计算至实际履行之日）；2、被告吴振东、张晓燕、神州公司、羊肉馆公司为被告朱洪弟、陈洁的借款承担连带还款责任；3、承担原告为实现债权而损失的律师费74800元；4、原告对抵押物折价、拍卖、变卖等所得价款享有优先受偿的权利；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。原告民生银行昆山支行为支持其诉讼请求向本院提供了以下证据：1、个人额度授信申请表，证明被告朱洪弟、陈洁向原告申请授信额度为140万元的贷款，期限为24个月，被告吴振东、张晓燕提供房产作抵押担保；2、综合授信合同，证明被告朱洪弟、陈洁与原告签订授信合同，向原告申请140万元的贷款；3、最高额担保合同、昆房他证周市字第27XXXXX**他项权证书，证明被告朱洪弟为上述贷款提供连带责任保证和房产抵押担保，并办理抵押权登记；4、最高额担保合同、昆房房他证玉山字第10XXXXX**项权证书，证明被告吴振东为上述贷款提供连带责任保证和房产抵押担保，并办理抵押权登记；5、最高额担保合同、昆房他房他证开发区字第30XXXXX**权证书，证明被告吴振东为上述贷款提供连带责任保证和房产抵押担保，并办理抵押权登记；6、最高额担保合同、昆房他证房他证开发区字第30XXXXX**证书，证明被告吴振东为上述贷款提供连带责任保证和房产抵押担保，并办理抵押权登记；7、股东会决议、最高额担保合同，证明被告神州公司为上述贷款提供连带责任保证；8、股东会决议、最高额担保合同，证明被告羊肉馆公司为上述贷款提供连带责任保证；9、最高额担保合同，证明被告吴振东、张晓燕为被告朱洪弟的上述借款债务承担连带责任保证；10、借款凭证、借款支用申请书，证明被告一向原告申请上述140万元个人贷款，约定的借款期限为2013年9月29日至2014年9月29日，年利率6.9%；11、放款通知书，证明原告按约发放140万元贷款；12、委托代理协议、律师费发票、律师费收费标准，证明原告为实现债权而损失的律师费，13、还款明细表，证明被告还款的记录，从2013年10月16日之后开始被告没有正常还款。被告朱洪弟、陈洁口头答辩称：贷款是以我方名义贷的，但借款实际是被告吴振东使用的，原告与被告吴振东之间有贷款，但在2013年9月到期，因为被告吴振东的年龄达到60岁，不能以被告吴振东的名义继续贷款，所以以我名义代被告吴振东进行贷款。被告朱洪弟、陈洁为支持其答辩意见向本院提供了被告吴振东与案外人于利和的借款合同一份，证明本案所涉借款实际由被告吴振东使用。被告吴振东、张晓燕口头答辩称：贷款是我贷的，已经贷了几年，因为我的年龄问题无法继续贷款，所以借被告朱洪弟的名义进行贷款，实际使用人也是我本人，但是该笔贷款还未到期，被告是有逾期还款的事实，房产抵押是事实；我与被告张晓燕去年已经离婚，现在我名下只有一套房子，被告张晓燕对借款也不清楚。被告吴振东、张晓燕向本院提供了离婚协议、离婚证及户籍资料，证明其已经离婚的事实。被告神州公司、羊肉馆公司口头答辩称：对原告的起诉没有意见。被告神州公司、羊肉馆公司未向本院提供证据。原、被告双方的质证意见为：被告对原告提供的证据并无异议；原告对于被告朱洪弟、陈洁提供的证据认为真实性及关联性均无法确认，且与本案无关，原告对于被告吴振东、张晓燕提供的证据的真实性无异议，但认为并不影响被告张晓燕承担连带保证责任，所有的最高额担保合同中被告张晓燕均签字确认，不影响被告承担连带担保责任。本院认证意见：对于上述证据中双方当事人均不持异议证据，本院予以认定，对于被告朱洪弟、陈洁提供的借款合同，与本案并无关联性，本院不作认定。经审理查明：被告朱洪弟、陈洁系夫妻关系。2013年9月29日，原告民生银行苏州分行与被告朱洪弟、陈洁签订综合授信合同一份，由其为被告朱洪弟、陈洁提供最高授信额度人民币140万元，授信期限为2013年9月29日至2015年9月29日；合同第15.1条约定授信提用人在合同项下的任一笔贷款发生逾期的，应当向授信人支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%；合同第33条约定授信提用人违反合同义务的，视为发生违约事件，授信人有权要求任一授信提用人对合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款提前清偿、有权行使担保权、有权要求授信提用人赔偿其为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同日，原告民生银行苏州分行与被告吴振东、张晓燕、神州公司及羊肉馆公司分别签订最高额担保合同一份，明确担保主债权为上述综合授信合同项下原告的全部债权，担保范围为担保合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），且合同第二十八条明确约定担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，原告有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务自身物上抗辩等）。同日，被告朱洪弟、陈洁与原告民生银行苏州分行另行签订最高额担保合同一份，以其所有的位于昆山市XX镇新镇江南明珠苑XX号楼XXX室房产为其上述综合授信合同债务作抵押担保；被告吴振东、张晓燕与原告民生银行苏州分行同时签订三份最高额担保合同，以其所有的房产（位于昆山市XX镇XX新村**楼**房产、昆山开发区爱华园**楼**、昆山开发区爱华园**楼**、XXX阁楼）为被告朱洪弟上述综合授信合同债务作抵押担保；上述抵押担保的主债权均为原告民生银行苏州分行依据上述综合授信合同项下形成的全部债权，抵押担保范围为担保合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。上述合同签订后，原、被告就抵押房产办理了相关抵押登记手续并取得了相应房屋他项权证。同日，被告朱洪弟向原告提出140万元的借款支用申请，原告经审核后于当日发放贷款140万元，相应借款凭证载明借款期限从2013年9月29日至2014年9月29日，借款执行年利率6.9%，罚息利率为借款利率上浮50%。另查明，原告为本次诉讼支付律师费74800元。本院认为，案涉综合授信合同以及最高额担保合同均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人理应按照合同约定履行各自的权利义务；中国民生银行股份有限公司苏州分行系相关综合授信合同、最高额担保合同的签订方，抵押权人也为民生银行苏州分行，故相关合同权利义务应当由原告民生银行苏州分行行使，本案适格原告本院确认为民生银行苏州分行。原告依约向被告朱洪弟发放了贷款，被告朱洪弟应按照合同约定向原告归还借款本息。截止到2013年10月16日，被告朱洪弟未按约定履行还款义务，结欠原告借款本金140万元，同时结欠利息4300元及罚息0.02元，原告有权按照合同约定宣布借款提前到期，要求任一授信提用人提前清偿借款本息并支付原告为本案诉讼支出的律师费，同时行使有关担保权利；故本院对于原告主张被告朱洪弟、陈洁共同归还借款本金140万元、利息4300元、罚息0.02元以及支付律师费74800元的诉请予以支持；对于原告主张的2013年10月16日之后的利息、罚息金额，因原告并未提供证据证明其已向宣告提前到期，本院以其提起诉讼之日即2014年2月25日作为其宣告借款提前到期日，故2013年10月17日至2014年2月25日期间的利息金额，以借款本金140万元为基数，按照借款年利率6.9%进行计算；2014年2月25日之后的罚息利率，以借款本金140万元为基数，按照合同约定的罚息年利率10.35%计算至本判决确定的履行之日为止。被告朱洪弟、陈洁、吴振东、张晓燕以其各自所有的房产为被告上述借款债务提供了抵押担保，且办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，抵押担保范围包括了被告朱洪弟的上述借款本金、利息、罚息、律师费，原告有权行使抵押权。被告吴振东、张晓燕、神州公司及羊肉馆公司同时为被告朱洪弟的上述债务提供了连带责任保证担保，担保范围也包括上述债务，且双方最高额担保合同中对抵押权及担保权的行使作了特别约定即担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，原告有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权，故原告主张被告吴振东、张晓燕、神州公司及羊肉馆公司对被告朱洪弟的上述债务承担连带责任本院予以支持，其履行担保责任后有权向被告朱洪弟行使追偿权。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告朱洪弟、陈洁共同归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金1400000、支付利息及罚息（利息金额从2013年10月17日至2014年2月25日，以借款本金140万元为基数，按照年利率6.9%进行计算；罚息金额从2014年2月26日开始，以借款本金140万元为基数，按照合同约定的罚息年利率10.35%计算至本判决确定的履行之日为止），支付原告律师代理费74800元，于本判决生效之日起十日内履行完毕。二、如被告朱洪弟、陈洁未按上述约定履行的，则原告中国民生银行股份有限公司苏州分行就被告朱洪弟、陈洁的抵押房产（昆山市XX镇新镇江南明珠苑XX号楼XXX室房）以及被告吴振东、张晓燕的抵押房产（昆山市XX镇XX新村X号楼XXX室房产、昆山开发区爱华园XX号楼XXX室、昆山开发区爱华园XX号楼XXX室、XXX阁楼）拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。三、被告吴振东、张晓燕、昆山市神州旅行社有限公司、昆山市石浦羊肉馆有限公司对被告朱洪弟、陈洁的上述债务承担连带责任，其在履行保证责任后有权向被告朱洪弟、陈洁行使追偿权。四、驳回中国民生银行股份有限公司昆山支行的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费19284元，减半收取9642元，申请财产保全费5000元，合计14642元，由被告负担。该款原告已预交，本院不再退还，被告在支付上述款项时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳方法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。审判员  华渊二〇一四年五月二十三日书记员  王强附：相关法律条文《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。