浙江省淳安县人民法院民 事 判 决 书（2014）杭淳商初字第81号原告：中国农业银行股份有限公司淳安县支行。代表人：李昌杰。委托代理人：鲍青。委托代理人：王勤保。被告：宋晓华。被告：方仙英。原告中国农业银行股份有限公司淳安县支行诉被告宋晓华、方仙英金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月6日立案受理，依法适用简易程序于同年2月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人鲍青、被告宋晓华到庭参加诉讼，被告方仙英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已经审理终结。原告起诉称：2011年8月22日，被告宋晓华向原告申请贷款，同年8月26日，原告与被告宋晓华签订《最高额担保个人借款合同》，合同约定：自2011年8月26日起至2014年8月25日止，借款人可以在350000元人民币的最高借款本金额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，每笔借款的金额、期限、利率等以借款凭证记载为准。被告方仙英于同日在共同还款确认书上签字确认，承诺若借款人拖欠原告贷款本息及其他有关费用，被告方仙英愿意承担共同还款责任。两被告还同意以二人共有的房产设定抵押，最高额担保额为520000元。担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息违约金、诉讼费、律师费、保管费等贷款人实现债权和担保权的费用。原、被告双方于2011年8月29日办理了房屋抵押登记手续。2012年8月31日，被告宋晓华向原告提交《最高额担保个人借款合同用款申请书》以及《个人贷款资金支付授权委托书》，向原告申请借款人民币350000元，并委托原告将350000元款项支付至叶爱进的账户。原告接到被告宋晓华的申请后，与当天将350000元支付至叶爱进的账户。现被告未按约还款，原告起诉请求：一、判令被告宋晓华、方仙英共同偿还原告借款350000元，并支付该借款至还清时止的利息、罚息和复利（暂计算至2013年12月3日为15193.136元），共计365193.13元；二、判令原告对抵押物淳安县××岛湖镇南山大街483号1单元602室（房产证号为：淳房权证××移字第48944号）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告宋晓华、方仙英支付原告实现债权的费用23500元；四、本案诉讼费由被告承担。被告宋晓华答辩称：1、宋晓华向原告贷款情况属实，但是借款不是宋晓华实际使用的。当时是王学斋要求宋晓华将房子抵押，贷款出来的钱实际被王学斋用掉了。宋晓华没有要求将本案借款打入叶爱进的账户。2、宋晓华希望自己处理抵押房产，并会将欠原告的债务还清。为支持其诉讼请求，原告向本院提交证据如下：1、中国农业银行个人信贷业务申请表1份（复印件，与原件核对一致），拟证明被告向原告申请贷款的事实。2、淳安县档案馆出具的证明1份（原件），拟证明被告宋晓华与被告方仙英系夫妻的事实。3、共同还款确认书和财产共有人同意抵（质）押承诺书各1份（均为复印件，与原件核对一致），拟证明被告方仙英承诺对被告宋晓华的借款承担共同偿还责任且同意以共有的涉案房屋进行抵押的事实。4、最高额担保个人借款合同1份（复印件，与原件核对一致），拟证明被告宋晓华与原告就借款的金额、期限、抵押担保等的相关事宜作了约定的事实。5、房地产抵押清单和他项权证各1份（均复印件，与原件核对一致），拟证明被告所有的房产已经进行了抵押登记。6、最高额担保个人借款用款申请书和资金支付授权委托书各1份（均为复印件，与原件核对一致），拟证明被告宋晓华向原告申请贷款350000元，并要求原告将贷款支付到叶爱进账户的事实。7、个人借款凭证1份（复印件，与原件核对一致），拟证明原告已按照被告宋晓华的委托将350000元汇入叶爱进账户的事实。8、委托代理合同1份（原件）和浙江省国家税务局通用机打发票1份（复印件，与原件核对一致），拟证明原告为实现债权所花费的律师代理费。被告宋晓华对证据1、2、3、4、5、7、8无异议。对证据6的真实性无异议，但对于这笔款项是要汇至叶爱进账户的情况不知情，叶爱进的卡号不是宋晓华提供的。针对被告宋晓华的质证意见，原告补充提供一份证据：2012年8月15日宋晓华与叶爱进签订的房屋装修合同1份（复印件，与原件核对一致），拟证明被告宋晓华在向原告申请贷款时认识叶爱进，并证明贷款用途确实用于装修支付材料款。经比照法定有效证据的认定要件进行审查后，本院认为原告的证据形式和内容真实、合法，形成证据链，且能证明原告主张的相应事实，应依法予以采信。被告宋晓华的质证意见，本院不予采纳。综合本院采信的证据，结合当事人庭审陈述，本院认定事实如下：2011年8月22日，被告宋晓华向原告申请贷款，同年8月26日，原告与被告宋晓华签订《最高额担保个人借款合同》，合同约定：自2011年8月26日起至2014年8月25日止，借款人可以在350000元人民币的最高借款本金额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过一年，其到期日最迟不得超过2014年8月25日。结息日为每季末月20日，被告宋晓华支付利息至2013年6月20日。被告方仙英于2013年8月26日在共同还款确认书上签字确认，承诺若借款人拖欠原告贷款本息及其他有关费用，则被告方仙英愿意承担共同还款责任。两被告以淳安县××岛湖镇南山大街483号1单元602室设定最高额抵押，最高额为520000元，并于2011年8月29日办理了房屋抵押登记手续。担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息违约金、诉讼费、律师费、保管费等实现债权和担保的费用。2012年8月31日，被告宋晓华向原告提交《最高额担保个人借款合同用款申请书》以及《个人贷款资金支付授权委托书》，向原告申请借款人民币350000元，并委托原告将350000元款项支付至叶爱进的账户，原告依约将350000元支付至叶爱进的账户。借款到期后，二被告未履行还款义务。另查明，原告为实现本案债权于2013年12月16日与浙江思伟律师事务所签订委托代理合同一份，约定由王勤保、鲍青律师为本案代理人，原告于2014年2月14日支付律师代理费23500元。本院认为：原告与被告宋晓华签订的《最高额担保个人合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，应认定有效，双方当事人应按合同约定履行自己的义务。原告依约发放贷款，被告宋晓华未按约返还借款、支付利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告方仙英自愿为被告宋晓华的债务承担共同还款责任，不违反法律规定。两被告自愿以共同共有的住房为本案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押权已经设立。原告要求确认其对两被告提供的抵押物享有优先受偿权，有事实和法律依据。综上，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋晓华、方仙英返还原告中国农业银行股份有限公司淳安县支行借款350000元。二、被告宋晓华、方仙英支付原告中国农业银行股份有限公司淳安县支行上述借款自2013年6月21日起至2013年8月30日止的利息及自2013年8月31日起至2013年12月3日止的罚息、复利，共计15193.136元，自2013年12月4日起至本生效判决确定给付之日止的罚息、复利按合同约定计算。三、被告宋晓华、方仙英支付原告中国农业银行股份有限公司淳安县支行律师代理费23500元。四、原告中国农业银行股份有限公司淳安县支行在被告宋晓华、方仙英不按期支付第一、第二、三项款项时，有权对被告宋晓华、方仙英提供的抵押物（位于淳安县千岛湖镇南山大街483号1单元602室的住房）以折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。上述第一、二、三项应付款于本判决生效之日起十日内支付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7130元，减半收取3565元，由被告宋晓华、方仙英共同负担。原告中国农业银行股份有限公司淳安县支行于本判决书生效之日起十五日内来本院退费；被告宋晓华、方仙英于本判决书生效之日起十日内，向本院交纳应负担的诉讼费（本院开户银行：工商银行淳安支行；户名：淳安县人民法院执行款专户；账号：1202029129900172148）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一份并按对方当事人人数提交副本，上诉于杭州市中级人民法院，并向杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费7130元。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行通知预交。【开户行（工商银行湖滨分理处），人民法院户名（浙江省杭州市中级人民法院），账号1202024409008802968）。代理审判员 孙 婷二〇一四年二月二十日代书 记员 邵教辉