文书内容重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初1518号原告：重庆小雨点小额贷款有限公司，住所地重庆市江北区复盛正街（政府大楼），统一社会信用代码91500000MA5U40YH0P。法定代表人：谢立斌，董事长。委托诉讼代理人：李丹，女，该公司员工。委托诉讼代理人：彭珍珠，女，该公司员工。被告：高云，女，1975年11月15日出生，汉族，住安徽省芜湖市南陵县。原告重庆小雨点小额贷款有限公司（下称小雨点公司）与被告高云民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告小雨点公司的委托诉讼代理人李丹、彭珍珠到庭参加诉讼，被告高云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告小雨点公司向本院提出诉讼请求：1、高云偿还贷款本金25821.52元，并支付利息（利息以25821.52元为基数，按照年利率24%的标准，自2019年5月11日起计算至还清时止，利随本清）；2、高云承担本案的全部诉讼费用。被告高云未答辩。本案查明的事实如下：小雨点公司自营贷款可通过重庆市金融办核准和备案的平台在全国范围内开展业务。客户申请借款时应当提交个人身份信息（居民身份证正反面、手持身份证合照、五官清晰的人脸照片、动态活体人脸识别等）、银行卡信息、办理银行卡时预留的手机号码等作为验证是否为本人的依据。北京数字认证股份有限公司为小雨点公司和贷款人签订的贷款合同进行数字认证。《借款合同》（编号：2019AHS177244503281256252A）的具体约定和欠款事实1、借款人：高云，安徽省省芜湖市市南陵县区。2、贷款人：小雨点公司。3、合同签订时间：2019年3月28日。4、贷款金额：27900元。5、贷款用途：装潢装修。6、贷款期限：2019年4月4日起至2020年9月10日止。7、手续费：贷款金额的0%。8、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：本合同项下贷款利息自实际放款日开始计算，为固定利率，在贷款期限内不做调整，年利率为23.32%。综合实际年利率为23.32%，计算公式为：（贷款手续费总额+还款计划记载的利息总额）/贷款本金总额/还款计划记载的贷款期限内的总天数*360*100%，除非另有约定，如因逾期、提前还款等原因导致还款计划、贷款期限、计息周期等发生变更，以上年利率、综合实际年利率不变等。借款人未按约定偿还到期应付款项的，自发生逾期之日起至逾期款项全部清偿之日止，贷款人有权以全部逾期应付款项为基数按0.1%的标准计收罚息。9、还款：贷款人还款时间为2019年4月10日至2020年8月10日期间的每月10日，应还款金额均为2078.69元,2020年9月10日应还款金额为2070.52元。10、贷款发放时间：2019年3月29日。11、贷款归还情况：如下表            还款时间              前期手续费（元）              还款金额（元）                  2019-03-29              0                                 2019-04-14                             7.39                  2019-04-15                             1.85                  2019-04-16                             1.85                  2019-04-17                             1.85                  2019-04-18                             1.85                  2019-04-19                             1.85                  2019-04-20                             1.85                  2019-04-21                             1.85                  2019-04-22                             1.85                  2019-04-23                             1.85                  2019-04-24                             1.85                  2019-04-25                             1.85                  2019-04-26                             1.85                  2019-04-27                             1.85                  2019-04-28   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 6.46                  2019-05-15                             3                  2019-05-16                             3                  2019-05-30                             42                  2019-05-31                             3                  2019-06-01                             3                  2019-06-03                             6                  2019-06-04                             3                  2019-06-05                             3                  2019-06-17                             44.12                  2019-06-18                             4.16                  2019-06-19                             4.16                  2019-06-20                             4.16                  2019-06-21                             4.16                  2019-06-22                             4.16                  2019-06-23                             4.16                  2019-06-24                             4.16                  2019-06-25                             4.16                  2019-06-26                             4.16                  2019-06-27                             4.16                  2019-06-28                             4.16                  2019-06-29                             4.16                  2019-07-26                             47.59                  2019-09-05                             2078.69                  2019-11-09                             207.86                  2019-11-20                             467.70                  2019-11-21                             140.31                  2019-11-24                             126.28                  2019-12-13                             113.65                  2019-12-17                             102.28      12、违约责任：宣布贷款全部或部分提前到期，并要求借款人提前清偿全部或部分剩余欠款。13、通知方式：借款人的通讯地址、手机号码等是借款人用于接收贷款人及有关机构通知的个人通讯信息，如因借款人未及时告知贷款人通讯信息发生变化，导致的不利后果由出借人自行承担。14、本院受理后，按照《借款合同》中约定的通讯地址向高云邮寄送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。本院认为，原告小雨点公司与被告高云签订《借款合同》前小雨点公司实施身份信息核验、人脸识别、手机实名验证和银行卡信息验证的行为，足以认定贷款申请人为高云。同时《借款合同》通过第三方北京数字认证股份有限公司数字认证，足以认定本案《借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约定履行各自义务。本案中，小雨点已经履行相应的合同义务，高云应当按照约定履行还款义务。因高云未按时还款，小雨点公司向本院提起诉讼，高云应当承担相应的还本付息的义务。结合当事人约定的利息及高云的还款情况，截至2019年12月17日，高云尚欠小雨点公司借款本金27900元和利息1176.19元。现小雨点公司主张高云偿还借款本金25821.52元，并主张以25821.52元为基数计算利息，系其对自身权利的处分且不违反相关的法律规定，本院予以认可。另，《借款合同》中对罚息的约定不明，故逾期之后的利息仍按借款期限内的利息计算。综上所述，小雨点公司的请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第二项和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高云于本判决生效之日起十日内返还原告重庆小雨点小额贷款有限公司借款本金25821.52元；二、被告高云于本判决生效之日起十日内支付原告重庆小雨点小额贷款有限公司利息（截止2019年12月17日的利息为1176.19元；以未返还借款本金25821.52元为基数，自2019年12月18日起至付清时止，按年利率23.32%计算，利随本清）；三、驳回原告重庆小雨点小额贷款有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费445.54元，减半收取222.77元，由被告高云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  文 莲二〇二〇年五月六日法官助理  刘 丽书 记 员  孙小容