广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初14971号 原告：南宁市邦信小额贷款有限责任公司，住所地：南宁市古城路39-1号香江花园四号写字楼26楼、27楼,统一社会信用代码：914501005951288628。 法定代表人：廖宏刚，该公司总经理。 委托诉讼代理人：董志坤，广西瀛聪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：岑宇，广西瀛聪律师事务所律师。 被告：胡积成，男，1965年10月8日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：周家林，女，1968年3月25日出生，汉族，住南宁市兴宁区。 被告：李雪会，女，1976年8月21日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：刘占东，男，1978年8月30日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：广西豫海贸易有限公司，住所地：南宁市江南区星光大道213号金康•天和时代8号楼707号房，统一社会信用代码：914501000560400447。 法定代表人：罗娟。 被告：南宁市五千年小额贷款有限公司，住所地：南宁市青秀区桃源路43号广西富满地大酒店十三层，统一社会信用代码：914501005984372735。 法定代表人：李雪会。 原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司（以下简称邦信公司）与被告胡积成、周家林、李雪会、刘占东、广西豫海贸易有限公司（以下简称豫海公司）、南宁市五千年小额贷款有限公司（以下简称五千年公司）借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人董志坤、岑宇到庭参加了诉讼。被告胡积成、周家林、李雪会、刘占东、豫海公司、五千年公司经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邦信公司向本院提出诉讼请求：1.被告胡积成、周家林、李雪会偿还借款本金2050000元，逾期利息1157840元（暂计至2017年11月30日，按借款合同约定计算至本息清偿完毕之日止），支付违约金41000元（借款总额x2%）；2.被告豫海公司、五千年公司对以上诉讼请求承担连带责任；3.原告对被告李雪会提供的抵押物即位于南宁市兴宁区山渐青低层住宅2号楼101号房产、被告刘占东提供的抵押权物即位于南宁市兴宁区产在最高债权额限度内享有优先受偿权；4.各被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年6月19日,原告与被告胡积成、被告周家林签订《借款合同》（合同编号：2015年邦借字第0624号），约定被告胡积成、周家林向原告借款2050000元，借款期限为6个月，以放款日为借款起始日。借款期限由2015年6月19日至2015年12月19日，借款年利率为19.2%，还款方式为按月结息，到期一次还清本金，每月具体还款金额根据双方约定的《还款计划表》执行。2015年6月25日，被告李雪会与原告签订《债务承担协议》，约定被告李雪会自愿承担2015年邦借字第0624号《借款合同》中借款人的还本付息及违约金等义务。同时被告李雪会同意将2015年邦借字第0624号《借款合同》的借贷本金纳入自己与原告在2015年6月4日签订《综合授信合同》约定的授信额度，该《综合授信合同》约定被告李雪会在2015年6月4日至2018年6月4日的授信期限内，可以向原告申请使用的授信额度为6000000元整。被告李雪会还同意将该笔借款纳入自己和被告刘占东在2015年6月4日与原告签订《最高额抵押合同》的抵押担保范围，该《最高额抵押合同》约定被告李雪会以其位于南宁市兴宁区山渐青低层住宅2号楼101号房产、被告刘占东以其位于南宁市兴宁区产作抵押，担保2015年6月4日起至2018年6月4日止原告与被告李雪会签订的借款合同所发生的全部债权和被告李雪会以书面形式自愿承担偿还原告对其他借款人所享有的债权。担保的最高债权额为6000000元。担保范围包括债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利产生的全部费用和所有其他应付合理费用，上述抵押物已办理了抵押登记。2015年6月19日，为了担保2015年邦借字第0624号《借款合同》得到履行，被告豫海公司、五千年公司分别与原告签订《保证合同》，保证方式为连带责任保证，约定的保证范围包括：主合同中的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利产生的全部费用和所有其他应付合理费用，原告已按照合同约定在2015年6月19日向借款人发放借款。但截至2017年11月30日，被告胡积成、周家林、李雪会只偿还了利息，本金经原告多次催收仍不偿还。原告认为，原告与被告五千年公司分别签订《综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《借款合同》、《保证合同》、《债务承担协议》。因被告胡积成、周家林、李雪会未按期偿还借款的本金及利息，已经构成违约。根据《借款合同》约定，对借款人未按时支付的本金，自逾期之日起以逾期利率按实际逾期天数计收逾期利息，逾期利率为合同约定的利率基础上加收50%，计算方式详见诉状附件《逾期利息统计表》。借款人不履行或不完全履行本合同约定的义务，除按合同约定承担逾期利息、罚息外，还应按借款总金额的2%向原告支付违约金。另外，因借款人违约产生的全部相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等均由借款人承担。因此，原告有权被告胡积成、周家林、李雪会偿还借款本金2050000元，逾期利息1157840元（暂计至2017年11月30日，按借款合同约定计算至本息清偿完毕之日止），支付违约金41000元，共计3248840元。根据《保证合同》约定，被告豫海公司、五千年公司对上述费用应承担连带责任；由于2015年邦借字第0624号《借款合同》约定的债权已被纳入《最高额抵押合同》的担保范围，根据《最高额抵押合同》的约定被告李雪会的抵押物南宁市兴宁区山渐青低层住宅2号楼101号房产、被告刘占东的抵押物南宁市兴宁区东州路1号保利山水怡城怡雅园6栋A单元1603号房产在最高债权额度内享有优先受偿权。综上所述，为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求法院支持原告诉请。 被告胡积成、周家林、李雪会、刘占东、豫海公司、五千年公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告胡积成、周家林、李雪会、刘占东、豫海公司、五千年公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合法律规定，可以作为本案认定事实和划分责任的依据，证据的证明力由本院综合认定。 根据当事人陈述和经审证据，本院认定事实如下：2015年6月4日，原告邦信公司（授信人、乙方）与被告李雪会（受信人、甲方）签订编号为2015年邦授字第0602号《综合授信合同》，约定在2015年6月4日起至2018年6月4日止的授信有效期限内，甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币陆佰万元，授信用途为流动资金周转。 2015年6月4日，原告邦信公司（抵押权人、乙方）与被告李雪会、刘占东（抵押人、甲方）签订了合同编号为2015年邦最高额抵字第0602号的《最高额抵押合同》，约定为了确保借款人李雪会切实履行与乙方所签订的编号为“2015年邦授字第0602号”《综合授信合同》及该授信合同项下单项借款合同的义务，甲方同意向乙方提供最高额抵押担保；被担保的主债权为：自2015年6月4日起至2018年6月4日止（债权确定期间），乙方与李雪会签订的借款合同所发生的全部债权（包括但不限于本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等）、自2015年6月4日起至2018年6月4日止，李雪会以书面形式自愿承担偿还乙方对其他借款人所享有的债权；甲方所担保的最高债权额为人民币陆佰万元整，该最高债权额为主债权本金余额最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的合同约定担保范围内除本金外的所有应付款项，甲方均同意承担担保责任；抵押担保范围为被担保的主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金等。根据《抵押财产清单》，抵押物为李雪会名下坐落于南宁市兴宁区山渐青低层住宅2号楼101号房，担保最高债权额4000000元；刘占东名下坐落于南宁市兴宁区，担保最高债权额2000000元。之后原告邦信公司作为房屋他项权利人于2015年6月10日分别对刘占东名下坐落于南宁市兴宁区东州路1号保利·山水怡城怡雅园6栋A单元1603号的房产办理了编号为邕房他证字第××号的《房屋他项权证》，其中载明债权数额为2000000元；对李雪会名下坐落于南宁市兴宁区山渐青低层住宅2号楼101号房办理了编号为邕房他证字第××号的《房屋他项权证》，其中载明债权数额为4000000元。 2015年6月19日，原告邦信公司（贷款人、乙方）与被告胡积成、周家林（借款人、甲方）签订了一份合同编号为2015年邦借字第0624号的《借款合同》，约定借款金额2050000元，用途为流动资金周转；借款期限6个月，自2015年6月19日起至2015年12月19日止，一次性发放贷款的，实际放款日为借款的起始日；贷款月利率为1.6%；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方未能按时支付的利息（包括逾期罚息），自逾期之日起，根据实际逾期天数按逾期利率计算利息，每满一月，计收复利，逐月累算，合同逾期利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定；贷款的发放指乙方将本合同项下贷款划付至甲方共同指定的如下账户：开户机构：中国银行南宁市邕州支行，户名：胡积成，账号：62×××05；还款方式为按月结息，到期一次性还本金，还息日为每月20日，但首次还款日为放款日的次月20日，借款到期利随本清，具体详见《还款计划表》；甲方应在每一还息日或还款日17时之前向乙方支付相关款项，每月具体还款金额详见《还款计划表》，甲方应履行本合同约定的义务，如甲方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，均构成违约，甲方除按照本合同的约定承担相应的逾期利息、罚息外，甲方还应按照本合同借款总金额的2%向乙方支付违约金。依据还款计划，被告应分别于2015年7月20日支付利息33893.33元、2015年8月20日支付利息33893.33元、2015年9月20日支付利息33893.33元、2015年10月20日支付利息32800元、2015年11月20日支付利息33893.33元、2015年12月20日偿还本金2050000元和支付利息32800元。同日，原告向被告胡积成账号转入2050000元。 2015年6月25日，原告邦信公司（乙方）与被告李雪会（甲方）签订一份《债务承担协议》，约定：鉴于2015年6月19日，乙方与胡积成、周家林签署了编号为2015年邦借字第0624号《借款合同》……经甲乙双方协商，双方同意将编号为2015年邦借字第0624号《借款合同》借贷金额纳入编号为2015年邦授字第0602号《综合授信合同》规定的授信额度，甲方同意偿还《借款合同》项下乙方所享有的债权本金及利息，双方达成以下条款：甲方自愿承担2015年邦借字第0624号《借款合同》中借款人应承担的还本付息及违约金等义务；甲方同意将2015年邦借字第0624号《借款合同》约定的借贷金额纳入编号为2015年邦授字第0602号《综合授信合同》规定的授信额度，乙方当然享有编号为2015年邦最高额抵字第0602号《最高额抵押合同》约定的抵押担保权利；本债务承担协议系并存的债务承担协议，甲方自愿成为偿还义务人，并不构成甲方免除原借款人、担保人责任的理由、义务或承诺，原签署的合同仍成立并有效，原合同各方仍依照合同约定履行自己的义务，享受约定的权利。 2015年6月19日，原告邦信公司（担保权人、乙方）分别与被告豫海公司、五千年公司（均为保证人、甲方）签订了合同编号为2015年邦保字第0624号、第0624-2号的《保证合同》，约定：为了确保债务人胡积成、周家林与乙方所签订的编号为2015年邦借字第0624号《借款合同》及该合同的修订、补充合同或协议的切实履行，甲方同意为主合同债务人在主合同项下的全部债务提供连带保证责任；被担保的主债权为人民币贰佰零伍万元整；保证范围为被担保的主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、公告费等；保证期间为自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。保证合同还约定：如除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保的（包括主合同债务人以自己的财产向乙方提供抵押/质押担保），则甲方对乙方承担的担保责任不受任何其他担保的影响，也不因之而免除或减少，乙方有权选择优先行使本合同项下的担保权利，甲方放弃任何其他担保的优先抗辩权，乙方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权/质权、变更抵押权/质权的顺位或内容，造成乙方在上述抵押权/质权项下的优先受偿权丧失或减少时，甲方承诺对乙方承担的担保责任也不因之而免除或减少。为此两公司通过了股东会决议。 之后原告诉至本院，提出诉请如前。经询，原告称被告分别于2015年7月20日支付了利息33893.33元、于2015年8月20日支付了利息33893.33元、于2015年9月22日支付了利息33893.33元、罚息54.23元、于2015年10月23日支付了利息32800元、罚息78.72元、于2015年11月20日支付了利息33893.33元、于2015年12月25日支付了利息32800元、罚息8331.2元。 本院认为，原告邦信公司与被告胡积成、周家林签订借款合同，原告依照合同约定发放了贷款，双方成立借贷关系。被告李雪会以签订《债务承担协议》加入债务承担，故原告有权向被告胡积成、周家林、李雪会主张还款责任。根据双方约定，贷款月利率为1.6%，合同逾期利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定，如借款人不履行或不完全履行本合同所约定的义务，均构成违约，借款人除按照本合同的约定承担相应的逾期利息、罚息外，借款人还应按照本合同借款总金额的2%支付违约金。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”，以及第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，因此，原告主张按合同约定计算被告应付未付的逾期利息、违约金已违反上述司法解释的规定，本院予以调整，根据被告的还款情况，被告已支付了贷款至2015年12月25日止的利息、罚息，之后以尚欠本金2050000元为基数，从2015年12月26日起暂至2017年11月30日共706天，按年利率24%计算得息964866.67元，现原告主张逾期利息（暂计至2017年11月30日）、违约金共计1198840元，对原告主张超过部分，于法无据，本院不予支持。由于被告豫海公司、五千年公司系上述债务的连带责任保证人，且保证合同约定了抵押、保证属于同一清偿顺序，因此，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被告豫海公司、五千年公司应就被告胡积成、周家林、李雪会拖欠原告的债务承担连带保证责任，并在实际承担保证责任后有权向被告胡积成、周家林、李雪会追偿。 此外，依据最高额抵押合同约定，被告李雪会、刘占东分别以各自名下坐落于南宁市兴宁区山渐青低层住宅2号楼101号房，以及坐落于南宁市兴宁区作为上述债务的抵押担保，并约定所担保的最高债权额为人民币陆佰万元整，该最高债权额为主债权本金余额最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的合同约定担保范围内除本金外的所有应付款项，抵押人均同意承担担保责任，抵押担保范围为被担保的主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金等。之后两处抵押房产分别办理了抵押登记，并载明担保债权额分别为4000000元、2000000元。因此，为实现上述债权，原告邦信公司有权分别对被告李雪会名下坐落于南宁市兴宁区山渐青低层住宅2号楼101号房经折价或者拍卖、变卖的价款在本金4000000元及逾期利息、违约金（计算方式：以本金4000000元为基数，从2015年12月26日起按年利率24%计付至实际清偿之日止）的范围内优先受偿；对被告刘占东名下坐落于南宁市兴宁区经折价或者拍卖、变卖的价款在本金2000000元及逾期利息、违约金（计算方式：以本金2000000元为基数，从2015年12月26日起按年利率24%计付至实际清偿之日止）的范围内优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下： 一、被告胡积成、周家林、李雪会共同偿还原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司借款本金2050000元； 二、被告胡积成、周家林、李雪会共同支付原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司逾期利息、违约金（该两项费用的计算方式：暂计至2017年11月30日为964866.67元，之后以尚欠本金2050000元为基数，从2017年12月1日起至实际清偿之日止，按年利率24%计付）； 三、为实现上述债权，原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司对被告李雪会名下坐落于南宁市兴宁区山渐青低层住宅2号楼101号房，有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款在本金4000000元及逾期利息、违约金（计算方式：以本金4000000元为基数，从2015年12月26日起按年利率24%计付至实际清偿之日止）的范围内优先受偿； 四、为实现上述债权，原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司对被告刘占东名下坐落于南宁市兴宁区，有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款在本金2000000元及逾期利息、违约金（计算方式：以本金2000000元为基数，从2015年12月26日起按年利率24%计付至实际清偿之日止）的范围内优先受偿； 五、被告广西豫海贸易有限公司、南宁市五千年小额贷款有限公司对被告胡积成、周家林、李雪会上述债务向原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司承担连带保证责任，并在实际承担保证责任后，有权向被告胡积成、周家林、李雪会追偿； 六、驳回原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费32791元、保全费5000元、公告费350元，由原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司负担2746元，被告胡积成、周家林、李雪会、刘占东、广西豫海贸易有限公司、南宁市五千年小额贷款有限公司共同负担35395元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  罗科峰 人民陪审员  陈俊文 二〇一八年八月四日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。