广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2013）湛徐法民二初字第199号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行。法定代表人：张希贤。委托代理人：周伯营。被告：李梁荣。委托代理人：吴质孔。被告：吴质孔。被告：梁建明。委托代理人：李妃才。被告：李妃才。被告：李华龙。被告：梁福珠。委托代理人：李华龙。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行诉被告李梁荣、吴质孔、梁建明、李妃才、李华龙、梁福珠金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月12日受理后，依法适用简易程序，于2013年12月26日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行法定代表人张希贤的委托代理人周伯营，被告吴质孔、李妃才、李华龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行诉称：2012年1月19日，被告李梁荣、李华龙、梁建明与原告签订《小额贷款联保协议书》（协议书编号：440825212011470075），协议书约定：李梁荣、李华龙、梁建明自愿成立联保小组，推选李梁荣为联保小组的牵头人，自2012年1月19日至2014年1月19日止，原告可以根据联保小组任一成员申请签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额五万元且联保小组合计贷款限额十五万元内发放贷款，联保小组成员自愿为原告向联保小组的其他成员发放五万元贷款额度内的贷款提供连带责任担保。2012年1月19日，被告李梁荣及其配偶吴质孔以购买鱼料为由向原告递交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，申请50000元额度的借款。经审批，原告同意被告50000元额度的借款申请。同日，原告与被告李梁荣及其配偶吴质孔签订了《小额联保借款合同》，合同约定：被告李梁荣及配偶吴质孔向原告借款50000元；借款期限为12个月，即从2012年1月19日起至2013年1月19日；年利率为15.30%；双方约定还款方式为阶段性等额本息，若不按期归还，从逾期之日按借款利率加收50%的罚息等等。2012年1月19日原告依据该合同的约定向被告李梁荣及其配偶吴质孔发放借款50000元，被告亦在《借据》上签名确认。2013年1月19日借款到期，被告李梁荣及配偶吴质孔仅归还部分的款项，没有依约还清全部借款。经原告多次上门催收，被告均以各种借口为由拒绝还款。截至2013年10月31日止，被告李梁荣及配偶吴质孔尚欠借款本金20031.59元及利息4646.03元未归还。被告梁建明及其配偶李妃才、李华龙及其配偶梁福珠对此借款本息均负连带清偿责任。原告为了保护其合法利益，特起诉请求判令：（1）被告李梁荣及配偶吴质孔偿还贷款本金20031.59元及利息（按合同约定利率及罚息计至付清之日止，现暂计利息至2013年10月31日为4646.03元）；（2）被告梁建明及其配偶李妃才、李华龙及其配偶梁福珠对上述借款及费用承担连带清偿责任；（3）被告负担本案的诉讼费用。原告对其主张的事实在举证期限内提交如下证据：1、营业执照、中国银行监督管理委员会（批复），证明原告主体资格；2、被告身份证复印件，证明被告身份情况。3、《农户联保贷款额度申请表》及《小额贷款联保协议书》，证明被告李梁荣、梁建明和李华龙组成联保小组。4、《农户联保小额贷款申请表》，证明被告李梁荣及其配偶吴质孔向原告申请贷款。5、《小额联保借款合同》，证明被告李梁华及其配偶吴质孔向原告借款50000元。6、《个人贷款放款单》及贷款借据，证明原告依约向被告李梁荣及其配偶吴质孔支付借款50000元。被告李梁荣、吴质孔、梁建明、李妃才、李华龙、梁福才对原告提供的证据真实性、关联性、合法性均没有异议。被告李梁荣、吴质孔、梁建明、李妃才、李华龙、梁福才辩称，原告诉状上所讲是事实，是欠原告的钱，但我们现在生活比较困难，想暂缓还款。六被告在举证期限内未提供证据。经庭审质证，被告对原告提交的证据合法性、关联性、真实性均没有异议，本院予以采信。经审理查明，2012年1月19日，被告李梁荣、梁建明、李华龙与中国邮政储蓄银行有限责任公司徐闻县支行签订一份《小额贷款联保协议书》（协议书编号：440825212011470075），约定：李梁荣、梁建明、李华龙自愿成立联保小组，推选李梁荣为联保小组的牵头人，自2012年1月19日起至2014年1月19日止，中国邮政储蓄银行有限责任公司徐闻县支行可以根据联保小组任一成员申请签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额不超过五万元且联保小组合计贷款限额不超过十五万元内发放贷款，任一联保小组成员自愿为原告向联保小组的其他成员提供连带责任担保。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。联保小组成员配偶同意该小组成员从事的借款或担保行为，并对该小组成员承担的义务承担共同还款责任。联保小组成员李梁荣、梁建明、李华龙的配偶吴质孔、李妃才、梁福珠分别在《小额贷款联保协议书》联保小组成员的配偶一栏签名确认。2012年1月19日，被告李梁荣以购买鱼料为由，其为借款人与中国邮政储蓄银行有限责任公司徐闻县支行为贷款人签订一份《小额联保借款合同》（合同编号：440825112016882036），约定：贷款人借50000元给借款人，借款期限为12个月，即从2012年1月19日起至2013年1月19日止，约定借款年利率为15.30%；还款方式：阶段性等额本息还款法，借款前十个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；违约责任：1、贷款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。2、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同还对其他方面作了详细约定。合同签订后，中国邮政储蓄银行有限责任公司徐闻县支行于2012年1月19日将50000元借给被告李梁荣，被告李梁荣为中国邮政储蓄银行有限责任公司徐闻县支行立下一份50000元的《贷款借据》。借款期限届满后，被告李梁荣先后向原告偿还借款的部分本金和利息（该息计到2013年7月30日止）。至2013年10月31日止，被告李梁荣尚欠原告借款本金20031.59元及利息4646.03元（该息从2013年7月31日起算）。另查明，被告李梁荣和被告吴质孔，被告梁建明和被告李妃才，被告李华龙和被告梁福珠系夫妻关系。中国邮政储蓄银行有限责任公司徐闻县支行于2012年1月21日更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行。本院认为，本案争议焦点为：一、原告请求被告李梁荣、吴质孔共同偿还借款本金及利息应否支持；二、被告梁建明、李妃才、李华龙、梁福珠对被告李梁荣所欠的借款本息是否负连带清偿责任。一、原告请求被告李梁荣、吴质孔共同偿还借款本金及利息应否支持的问题。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行具有金融借贷的主体资格，其与被告李梁荣签订的《小额联保借款合同》，主体适当，内容合法，双方意思表示真实，为有效合同，双方均应依约履行。合同签订后，原告已依约向被告李梁荣支付了借款，但被告李梁荣在借款到期后，未依约还清借款本息。根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条“债是照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务”，《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告李梁荣未依约定还清借款本息，显属违约，依法应承担违约责任。因此，原告请求被告李梁荣清偿尚欠的借款本金20031.59元及利息，本院予以支持。根据《小额贷款联保协议书》第九条“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”的约定，被告吴质孔系被告李梁荣的配偶，且自愿在协议书上签名确认，约定的内容为其意思表示真实，具有法律约束力，被告吴质孔应对被告李梁荣所欠的借款本息承担共同还款责任，故而，原告请求被告李梁荣、吴质孔共同偿还借款本金20031.59元及利息，合法有据，本院予以支持。二、关于被告梁建明、李妃才、李华龙、梁福珠对被告李梁荣所欠的借款本息是否应负连带清偿责任的问题。被告李梁荣、梁建明、李华龙与原告徐闻县邮政储蓄银行签订《小额贷款联保协议书》，是双方的真实意思表示，内容合法，为有效合同。被告李梁荣、梁建明、李华龙均是《小额贷款联保协议书》的合同当事人，双方在担保合同中约定每一联保成员对其他联保成员借欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行的债务承担连带保证责任。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告梁建明、李华龙作为本案主合同债务的保证人，应对被告李梁荣的上述欠款承担连带还款责任。此外，根据《小额贷款联保协议书》的约定，联保小组成员梁建明、李华龙的配偶李妃才、梁福珠同意梁建明、李华龙作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，并对梁建明、李华龙在本协议项下的义务承担还款责任。由于上述协议的内容为双方的真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，应为有效。故而，原告请求被告梁建明、李妃才、李华龙、梁福珠对被告李梁荣所欠的借款本息承担连带清偿责任，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决如下：一、限被告李梁荣、吴质孔在本判决书发生法律效力后十五日内还清原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行借款本金20031.59元及利息（利息从2013年7月31日起，按合同约定利率计至本判决确定还清款之日止）。二、被告梁建明、李妃才、李华龙、梁福珠对被告李梁荣的上述借款本息负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费208元，由被告李梁荣、吴质孔、梁建明、李妃才、李华龙、梁福珠负担（原告已垫付，由被告偿还借款时迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  董耀奇二〇一四年二月七日书记员  邓 健附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任