江西省万载县人民法院民 事 判 决 书（2014）万三民初字第12号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司万载县支行。法定代表人：吴利民，职务：行长。委托代理人：辛洪斌，江西四强律师事务所律师。委托代理人：黄志芳，该行员工。被告：赖志强，男。被告：叶娟，女。被告：曾火明，男。被告：黎海兰，女。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万载县支行（以下简称邮政银行）为与被告赖志强、叶娟、曾火明、黎海兰金融借款合同纠纷一案，于2013年10月8日向本院提起诉讼，本院于2014年1月8日立案受理后，依法组成由审判员宋敏担任审判长、审判员罗卫红、人民陪审员潘云根参加的合议庭，书记员常晓晓担任记录，于2014年2月18日公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托代理人黄志芳，被告赖志强、叶娟、曾火明到庭参加诉讼。被告黎海兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行诉称：2010年6月5日，被告赖志强向原告申请农户联保贷款5万元，并签订了《小额贷款联保协议书协议书》、《小额联保借款合同》，贷款用途为购买化肥，贷款期限为12个月，还款方式为前10个月按月偿还当月利息，此后2个月按等额本息还款法偿还。贷款发放后，前几期还款正常，但从2011年5月开始，被告没有按时还本付息，后一直拖欠贷款本息。至2014年2月18日，共欠本金50000元，利息29741.56元，本息共计79741.56元。经原告多次催收，被告仍然以各种理由推托。原告认为被告不能按时还本付息，严重违约，另外根据双方合同的约定，原告为追索此笔贷款而发生的诉讼费用和律师费等费用，由被告承担。且借款人不履行合同还款义务时，联保人曾火明、黎海兰应承担连带保证责任。现原告向法院起诉要求被告赖志强、叶娟支付贷款本金50000元、利息29741.56元（利息计算至2014年2月18日止），此后利息亦按贷款合同约定计算；被告曾火明、黎海兰承担连带还款责任。本案诉讼费、财产保全费及律师费等相关费用由被告承担。被告赖志强答辩称：借款是事实，是我签的字，是向银行借了钱。希望协商解决，减免部分利息。被告叶娟答辩称：借款是事实，是我签的字。被告曾火明答辩称：银行要求我承担连带责任，合同上也写明了，是事实。希望协商解决。被告黎海兰未到庭答辩。综合原告邮政银行的诉称和被告赖志强、叶娟、曾火明的答辩，本案的争议焦点是：该笔贷款本金及利息如何偿还和被告叶娟、曾火明、黎海兰是否对该笔贷款承担偿还责任。在庭审中，双方当事人举证、质证如下：原告邮政银行为证明自己的诉称事实，提供的证据有：（一）农户／商户联保小额贷款申请表、被告赖志强和叶娟的身份证及户口信息复印件、茭湖乡茭湖街居民委员会证明各一份；证明目的是：1、被告主体适格，被告赖志强与被告叶娟当时虽未结婚，但一起共同生活，系主要财产共有人，叶娟在贷款申请表上作为主要财产共有人签字。2、被告赖志强于2010年5月25日向原告申请借款5万元。（二）农户联保协议书一份，证明目的是2010年6月5日李平明、赖志强、曾火明与原告签订联保协议书，三人组成联保小组，各成员对原告发放的贷款提供连带责任保证。（三）农户联保借款合同，证明目的是2010年6月5日被告赖志强与原告签订借款合同，向原告借款5万元，借款期限从2010年6月5日至2011年6月5日止，约定年利率为14.4%，借款用途用于购买原材料。（四）联保共同偿还贷款确认书一份，证明借款人赖志强与李平明、曾火明共同组成联保小组，所借借款系联保小组成员的共同债务，债务及实现债务的全部费用由小组成员共同偿还。（五）农户联保补充协议书一份，证明易冬柏于2010年6月4日与原告签订补充协议，为赖志强借款作担保，承担连带保证责任。（六）提供个人贷款放款单、贷款（手工）借据，证明2010年6月5日原告依约向被告赖志强发放贷款5万元，贷款利率14.4%。（七）邮政储蓄银行拖欠利息表二份、还款计划表，证明被告曾火明拖欠贷款本金50000元、利息29741.56元（利息计算至2014年2月18日止）。对原告邮政银行的上述举证，被告赖志强、叶娟、曾火明经质证后对证据（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（六）、（七）的真实性、合法性、关联性均无异议。被告赖志强、叶娟、曾火明、黎海兰没有向本院提供证据材料。综上，本院对上述证据综合认证如下：原告提供的证据（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（六）、（七），被告未提出异议，可以确认具有证据的效力。综上认证，本院认定本案事实如下：2010年5月25日，被告赖志强与原告邮政银行签订《农户／商户联保小额贷款申请表》，约定借款5万元，借款用途为进调料，贷款年利率为14.4%；被告叶娟系被告赖志强的主要财产共有人，叶娟在该申请表上签字承诺为借款人赖志强提供连带责任担保。6月5日，被告赖志强与原告邮政银行签订《农户联保借款合同》，约定赖志强向邮政银行贷款5万元，期限为12个月（从2010年6月5日至2011年6月5日），年利率为14.4%；还款方式为阶段性等额本息，即贷款前10个月只按月偿还当月利息，此后按等额本息还款法偿还，每月归还贷款本息25450.89元。同日，李平明与被告赖志强、曾火明三人和原告邮政银行签订《农户联保协议书》，约定乙方成员李平明、曾火明、赖志强共三人自愿成立联保小组，选举李平明为联保小组组长，乙方任一成员自愿为甲方（即邮政银行）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。同日，李平明与被告曾火明、赖志强和原告邮政银行签订《联保共同偿还贷款确认书》，约定联保借款人曾火明、李平明、赖志强自愿组成小额贷款联保小组，联保小组成员的所借贷款系联保小组成员的共同债务，此债务及邮政银行实现有关债权的全部费用由联保小组成员共同偿还。同日，原告邮政银行向被告赖志强发放借款5万元。贷款发放后，从2011年5月开始，被告赖志强一直拖欠贷款本息未偿还。至2014年2月18日，被告赖志强共欠原告邮政银行借款本金50000元、利息29741.56元，本息共计79741.56元。本院认为：被告赖志强与原告邮政银行采取合同书形式订立《农户联保借款合同》，依法自双方当事人签字成立，并且该合同不存在法律所规定的无效、可变更或者可撤销的情形，依法自成立时生效。因此，该合同合法有效，原告要求被告赖志强归还贷款本金及利息的请求，本院依法予以支持。被告叶娟作为被告赖志强的主要财产共有人与原告签订《农户／商户联保小额贷款申请表》，承诺为借款人赖志强提供连带责任担保，系其真实意思表示，合法有效，被告叶娟应承担连带担保责任。被告赖志强、曾火明和原告邮政银行签订《联保共同偿还贷款确认书》，被告曾火明确认被告赖志强此债务系联保小组成员的共同债务，由联保小组成员共同偿还，系其真实意思表示，合法有效。因此，对原告邮政银行要求被告曾火明承担连带责任的请求，本院依法予以支持。被告黎海兰无合同约定，依法不应承担连带保证责任，因此，对原告邮政银行要求被告黎海兰承担连带还款责任的请求，本院依法予以驳回。原告主张被告承担律师费等费用，但未提供相关证据，故本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告赖志强偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万载县支行借款本金50000元以及至2014年2月18日止的利息29741.56元，共计人民币79741.56元，限判决生效后5日内付清。此后利息亦按贷款合同约定计算。二、被告叶娟、曾火明对被告赖志强的上述还款义务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万载县支行其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1793元，由被告赖志强、叶娟、曾火明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宜春市中级人民法院。义务人在本判决规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在判决书发生法律效力后上述履行期限的最后一日起两年内向本院申请强制执行。申请强制执行应递交申请执行书及被执行人财产状况证据或线索材料。审 判 长  宋 敏审 判 员  罗卫红人民陪审员  潘云根二〇一四年二月二十日书 记 员  常晓晓附：依据的法律条文《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。