广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2014）中二法民二初字第386号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。负责人：刘琏，该行行长。委托代理人：欧金龙，系广东衡德律师事务所律师。委托代理人：刘素兰，女，1968年9月24日出生，汉族，住广东省中山市，该行员工。被告：金波，男，1976年1月18日出生，汉族，住浙江省平阳县。被告：王金环，女，1979年1月21日出生，汉族，住浙江省苍南县。被告：中山市辰洋房地产开发有限公司，住所地广东省中山市。法定代表人：郑继坤，该公司总经理。委托代理人：肖文林，男，1968年9月26日出生，汉族，住广州市越秀区。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告金波、王金环、中山市辰洋房地产开发有限公司（以下简称辰洋公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月6日受理后，依法由审判员梁瑜独任审判，于2014年6月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人欧金龙、刘素兰、被告辰洋公司的委托代理人肖文林到庭参加诉讼，被告金波、王金环经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行中山分行诉称：被告金波与王金环是夫妻关系，被告金波、王金环因购买中山市东升镇XX幢XX房，以被告金波名义向原告辖下东升支行申请贷款，并于2010年2月26日签订了《个人购房担保借款合同》。根据该合同约定，被告金波向原告借款31.6万元，并以所购的房产提供抵押担保，同时，由被告辰洋公司为被告金波的债务履行提供连带保证。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告金波却没有依约履行还款义务，自2014年1月18日至2014年3月18日被告金波已经连续拖欠原告3期应供款未还，经多次催促，仍怠于清还。原告认为上述债务是被告金波与王金环在婚姻关系存续期间产生的，王金环应负连带清偿责任；此外，被告辰洋公司作为连带保证人，对上述债务承担连带清偿责任。原告为维护其合法权益，现诉至法院，请求判令：一、被告金波、王金环连带向原告清偿欠供款6039.51元并按合同约定计收逾期利息、复利至还清款项之日止（暂计至2014年3月18日逾期利息及复利合计36.92元，逾期利息、复利在合同约定的执行年利率基础上上浮50%计至款项还清之日止）；二、解除原告与被告金波、辰洋公司签订的《个人购房担保借款合同》；三、被告金波与王金环连带提前清偿余下的贷款本金273536.48元及逾期利息、复利（逾期利息、复利在合同约定的执行年利率基础上上浮50%计至款项还清之日止）；四、被告金波、王金环连带支付原告实现债权、抵押权产生的律师费11185元；五、被告金波、王金环连带清偿本案的诉讼费用；六、原告对处置被告金波的抵押房产（中山市东升镇XX幢XX房）所得价款就上述一至五项诉求款项享有优先受偿权；七、被告辰洋公司对上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告放弃第一项诉讼请求，将第三项诉讼请求的贷款本金变更为271596.72元。被告金波、王金环均未在答辩期内向本院提交书面答辩意见及证据材料。被告辰洋公司辩称：对原告变更后的贷款本金271596.72元予以确认。经审理查明：2010年2月26日，原告作为贷款人与借款人被告金波签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号44105201000016883），约定：原告同意向被告金波发放借款316000元用于购买中山市东升镇XX幢XX房（面积97.25平方米，借款合同编号为HTN2009075426），借款期限20年，借款利率采用浮动利率方式确定，借款人授权贷款人将全部借款直接划入售房人辰洋公司的账户。借款采用等额本息还款法还本付息。本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他贷款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，其中第（2）项约定：借款人不足额偿还借款本息超过90天。原告按本合同约定提前收回借款本金、利息、罚息、复利等以及诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在中国农业银行股份有限公司处开立的账户中划收等。被告金波同意以中山市东升镇XX幢XX房为贷款设定抵押，并于2010年3月4日到房产管理部门办理了商品房抵押登记备案。约定该合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿等。被告辰洋公司作为保证人在合同上签字，作为阶段性保证担保人自该合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为贷款人的债务承担连带保证责任。借款人至今未取得涉案房地产权利证书。农行中山支行于2010年3月18日依约向被告金波发放了借款316000元。但两被告未按合同约定还款，借款后于2014年1月至3月连续90天没有按时还款，原告起诉后，被告于2014年6月9日将所欠的到期款项还清，至今尚欠本金271596.72元及相关的利息。原告向本院提起诉讼，并因此支付了律师费11185元。上述事实有个人购房担保借款合同1份、中国农业银行个人借款凭证、中山市房地产抵押登记备案证明1份、律师费发票、结婚证1份（复印件）及原告的当庭陈述等证据证实，本院予以确认。另，原告提供被告金波和王金环的结婚证复印件，以证明金波与王金环是夫妻关系，本案所涉债务发生在其婚姻关系存续期间。本院认为：原告与被告金波签订个人购房担保借款合同，系双方当事人真实的意思表示，内容及形式均不违反法律的相关规定，合法有效，双方应依约履行。但金波未按借款合同约定履行还款义务，属违约，应承担相应的违约责任。因金波借款后至今未依约还款，且连续三期逾期，被告有权按合同约定提前收回分期资金本金及相关的利息、费用等，并提前行使担保权。被告辰洋公司作为保证人在合同上签字，应承担保证责任。因此，原告请求被告金波清偿借款本金271596.72元及逾期还款的利息、复利，本院予以支持。被告金波自愿提供涉案房地产作借款抵押，并已办理相应的抵押登记备案手续，故本院认定涉案房地产抵押合法有效。原告请求被告金波承担抵押担保责任，理据充分，本院予以支持。原告诉求的律师费合同明确约定由被告方承担，本院对该项诉讼请求予以支持。被告金波与王金环的夫妻关系因原告未能提供有效婚姻关系证明，本院不予采信。因此，原告基于夫妻关系而请求金波的妻子王金环对本案债务承担连带清偿责任，本院不予支持。被告金波和王金环经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告与被告金波、辰洋公司2010年2月26日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号44105201000016883）；二、被告金波于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行偿还贷款本金271596.72元及其逾期利息、复利（利息按《个人购房担保借款合同》计算）；三、被告金波于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费11185元；四、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告金波名下的中山市东升镇XX幢XX房处理所得价款在上述第二、三项债权范围内享有优先受偿权；五、被告中山市辰洋房地产开发有限公司对被告金波的上述第二、三项债务承担连带清偿责任；六、驳回原告其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5662元，减半收取2831元，由被告金波和中山市辰洋房地产开发有限公司负担（该款原告已向本院预交，两被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 梁 瑜二〇一四年六月十八日书记员 康秋实