浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2014）绍越商初字第660号原告绍兴银行股份有限公司城中支行。负责人吴坚。委托代理人（特别授权代理）朱振兴。委托代理人（特别授权代理）孙莹。被告金群力。被告沈美娟。原告绍兴银行股份有限公司城中支行为与被告金群力、沈美娟金融借款合同纠纷一案，于2014年2月24日向本院起诉。本院于同日受理后，依法由代理审判员何鲁峰适用简易程序独任审理，并于2014年4月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人朱振兴、孙莹到庭参加诉讼，被告金群力、沈美娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2008年6月6日，原告与被告金群力签订了个人住房借款抵押合同一份，约定原告为抵押权人，被告金群力为抵押人；抵押人自愿将座落于府山银苑住宅区3幢402室房产的抵押物为其向原告取得的金额为人民币119万元整、期限自2008年6月6日起至2018年6月5日止、利率为月5.54625‰的贷款作抵押担保；抵押担保的范围包括：主合同项下借款的本金、利息（包括按规定计收的加罚息）以及违约金、损害赔偿金、有关税费和抵押权人为实现抵押权所需的一切费用；合同并对其他事项作了约定。同时原告对被告金群力提供的抵押物到登记机关办理了抵押物登记手续。2008年6月3日，被告金群力因购买住房需要，向原告申请借款人民币119万元。经审核，2008年6月6日原告与被告金群力签订了编号为绍商（住）借第0915080606007号个人住房（公积金）贷款借款合同一份，同日原告并依约向被告金群力发放了贷款。同时，就上述该笔借款被告沈美娟于2008年6月4日出具了共同参与还款承诺书一份，承诺对被告金群力与原告签订的上述个人住房（公积金）贷款借款合同项下贷款的还本付息承担连带保证责任。贷款后被告金群力归还了部分借款本金及相应利息，截至2014年1月5日止，被告金群力已连续11个付款期未按期偿还贷款本息，尚欠原告借款本息734044.50元，原告经多次催收未果。根据个人住房（公积金）贷款借款合同条款第五条之约定，被告金群力已出现违约情形，故原告诉至本院，请求：一、判令原、被告之间的签订的合同编号为绍商（住）借第0915080606007号个人住房（公积金）贷款借款合同提前到期；二、判令被告金群力立即归还原告（截至2014年1月5日止）借款本息人民币734044.50元，从2014年1月6日起至判决确定履行之日的利息按合同约定和中国人民银行有关规定计付；三、判令被告沈美娟对被告金群力上述债务承担连带清偿责任；四、判令原告对被告金群力、沈美娟名下的抵押物（绍房绍市他字第k000032109号）享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由被告承担。被告金群力、沈美娟未作辩称，也未向本院提供证据。原告在举证期限内向本院提供：证据1、个人住房借款抵押合同1份、房屋所有权证1本、绍房绍市他字第k000032109号房屋他项权证1本，以证明被告金群力自愿将抵押物为主合同中金额人民币119万元，期限在2008年6月6日起至2018年6月5日止，利率为月5.54625‰的贷款作为抵押担保，且双方对抵押物办理了抵押登记的事实；证据2、个人（消费）贷款申请审批表1份、个人住房（公积金）贷款借款合同1份、借款借据1份、按揭贷款还贷卡1份，以证明被告于2008年6月3日向原告申请借款119万元，就本次贷款申请书中被告金群力既是借款人又是抵押人，被告沈美娟同意对被告金群力的贷款承担连带保证责任，同时在财产共有人同意抵押书上签字并承担与抵押人相同的责任和义务；2008年6月6日经审核，原告与被告金群力签订个人住房借款合同，原告按约发放贷款；贷后被告金群力归还了部分借款本金及相应的利息，截至2014年1月5日止，尚欠借款本息734044.50元的事实；证据3、逾期贷款催收通知书2份、欠本息证明清单1份，以证明截至2014年1月5日止，被告尚欠借款本金702925.80元，利息31118.70元，合计借款本息734044.50元的事实；证据4、企业名称变更核准通知书1份，以证明绍兴市商业银行股份有限公司变更为绍兴银行股份有限公司的事实。本院对上述证据分析认为，原告提供的证据均系原件，符合证据“三性”要件，能够证明原告待证的事实，且两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃质证权利，本院均依法予以确认。经审理查明，2008年6月6日，原告与被告金群力签订了个人住房借款抵押合同一份，约定原告为抵押权人，被告金群力为抵押人；抵押人自愿将座落于府山银苑3幢402室房产为其向原告取得的金额为人民币119万元整、期限自2008年6月6日起至2018年6月5日止、利率为月5.54625‰的贷款作抵押担保；抵押担保的范围包括：主合同项下借款的本金、利息（包括按规定计收的加罚息）以及违约金、损害赔偿金、有关税费和抵押权人为实现抵押权所需的一切费用；合同并就其他事项作了约定。2009年4月23日，双方就抵押物到登记机关办理了抵押物登记手续，原告领取了编号为绍房绍市他字第k000032109号的他项权证。2008年6月3日，被告金群力因购买住房需要，向原告申请借款人民币119万元。经审核，2008年6月6日原告与被告金群力签订了编号为绍商（住）借第0915080606007号个人住房（公积金）贷款借款合同一份，约定借款金额119万元，借款利率为月利率5.54625‰，借款期限自2008年6月6日起至2018年6月5日止；该笔贷款实行等额本息还款法，即每月以相等的额度归还贷款本息，即自本合同生效的次月起被告金群力每月对日（与贷款发放日相同）归还贷款本息13606.55元整，共需归还120期；如未按合同约定的日期归还贷款本息，原告有权按国家规定对逾期贷款在本合同载明的利率水平上加收50%罚息，并对不按期支付的贷款利息计收复利；如被告金群力连续两个付款期或在本合同期内累积六个付款期未按时偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，并要求被告金群力立即提前偿还部分或全部贷款本息；合同并就其他权利义务作了明确约定。同日，原告依约向被告金群力发放了贷款。同时，就上述借款被告沈美娟于2008年6月4日出具了共同参与还款承诺书一份，承诺对被告金群力与原告签订的上述个人住房（公积金）贷款借款合同项下贷款的还本付息承担连带保证责任。原告自认截止2014年1月5日被告金群力共欠原告借款本息734044.50元（其中本金702925.80元）。另查明，2009年12月9日，原绍兴市商业银行股份有限公司名称变更为绍兴银行股份有限公司。本院认为，原告与被告金群力之间的金融借款合同关系依法成立并有效。原告发放贷款后，被告金群力未按约还本付息，根据双方签订的借款合同，原告有权宣布合同提前到期，并要求被告金群力立即偿还未到期的贷款本息。现原告要求宣布借款合同提前到期及被告金群力归还相应的借款本息之诉请，符合合同约定，本院依法予以支持。被告金群力自愿以其名下房产为原告债权提供抵押担保，并办理抵押登记，该抵押权依法成立并有效。故对原告就抵押物要求优先受偿之诉请，本院依法予以支持。被告沈美娟出具共同还款承诺书，承诺对被告金群力所欠原告的贷款本息承担连带清偿责任，系其真实意思表示，应认定合法有效。但本案中原告债权既有债务人金群力自己提供物的担保，又有被告沈美娟提供人的担保，在各方未就同时存在物的担保和人的担保情况下如何实现债权的顺序作出明确约定时，被告沈美娟仅须对抵押物经折价或拍卖、变卖所得尚不足以清偿债务的部分承担连带清偿责任。故对原告要求被告沈美娟承担连带清偿责任之诉请，本院就合理部分予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十一条第七项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、终止原告绍兴银行股份有限公司城中支行与被告金群力签订的编号为绍商（住）借第0915080606007号的个人住房（公积金）贷款借款合同；二、被告金群力应归还给原告绍兴银行股份有限公司城中支行借款本金702925.80元，支付至2014年1月5日止的利息人民币31118.70元，并支付自2014年1月6日起至本判决确定履行日止的利息（按中国人民银行有关规定及合同约定计算），于本判决生效后十日内履行；三、原告就其享有的上述债权，对绍房绍市他字第k000032109号他项权证项下的抵押物经折价或拍卖、变卖所得价款在权利价值119万元范围内享有优先受偿权；四、被告沈美娟在上述抵押物经折价或拍卖、变卖后所得价款不足以清偿被告金群力的上述债务时，对不足清偿部分承担连带清偿责任；五、驳回原告绍兴银行股份有限公司城中支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费依法减半收取5570元，财产保全费4270元，合计9840元，由两被告连带承担，在履行上述判决时一并付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院［在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费11140元（具体金额由绍兴市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇绍兴市非税收入结算分户，帐号：09×××13-9008，开户行：绍兴银行营业部。逾期按自动撤回上诉处理］。代理审判员  何鲁峰二０一四年五月十二日书 记 员  周 萍附页：《中华人民共和国合同法》第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。