青岛市崂山区人民法院 民 事 判 决 书 （2013）崂民三商初字第61号 原告鲁延惠，女，汉族。 委托代理人张波祥、王振伟，山东海剑律师事务所律师。 被告永诚财产保险股份有限公司青岛分公司。 住所地青岛市崂山区海尔路。 负责人陈洪勋，总经理。 委托代理人张状，男，系公司员工。 原告鲁延惠与被告永诚财产保险股份有限公司青岛分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告鲁延惠之委托代理人王振伟，被告永诚财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称“永诚财保青岛分公司”）之委托代理人张状到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告鲁延惠诉称，原告系鲁B号货车的车主，于2009年10月10日在被告处为该车投保第三者责任险（50万元）及不计免赔率险等险种，保险期间自2009年10月11日至2010年10月10日。2010年1月18日7时许，驾驶员宋传迎驾驶原告的鲁B号货车在威海市初张路沈家荒村东时与柏华军驾驶的鲁K号摩托车发生事故，致两人受伤的交通事故。经文登市公安局交通警察大队认定，宋传迎负事故全部责任，柏华军及乘车人不负事故责任。经威海市环翠区人民法院（2011）威环民初字第1979号、1980号民事判决书确认，实际车主闫江共赔偿柏华军及乘车人郭喜芬各项损失合计436299.92元，原告向被告提出理赔请求后，被告只赔付了349360.83元，其余86939.09元，被告无理拒不赔付，原告诉请判令：一、被告给付原告保险金人民币86939.09元；二、本案诉讼费及其它费用由被告承担。 被告永诚财保青岛分公司辩称：第一，原告应凭保险单证明双方合同关系。第二，根据保险法规定，被保险人在实际赔付第三者前，保险人有权不予赔偿。本案原告未承担赔偿责任且未实际赔付任何款项，不应支持其请求。第三，法院判决除交强险外应按照商业险保险条款走理赔程序，被告有权按照原、被告之间的保险合同扣除相关根据合同约定不予赔偿的费用。第四，原告未向伤者赔偿436299.92元，且被告根据法院协助执行函件，对剩余商业险部分进行了赔付，法院判决未明确实际车主是闫江。 经审理查明，原告于2009年10月10日就鲁B号车在被告处投保第三者责任险（赔偿限额50万元）及基本险不计免赔；保险期限自2009年10月11日至2010年10月10日。原告缴纳保险费4099元。保险单附永诚财产保险股份有限公司机动车保险商业保险条款（2009版），第一章商业第三者责任保险第一条记载，在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接毁损，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿；责任免除部分第五条第八款记载保险事故引起的任何有关精神损害赔偿，保险人不负责赔偿；赔偿处理部分第十七条记载，保险事故发生后，保险人按照国家相关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的规定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额。责任免除部分均无字体加黑等特别提示。鲁B号车登记所有人为青岛市李沧区金宏通货运经纪处，青岛市李沧区金宏通货运经纪处为个体工行户，业主为鲁延惠。 2010年1月18日7时许，宋传迎驾驶鲁B号重型厢式货车沿威海市初张路由南向北行驶，当行至初张路汪疃镇沈家荒村东时，与顺行在前摔倒的柏华军持证驾驶的鲁K号普通二轮摩托车相碰撞，造成柏华军及乘车人郭喜芬二人受伤，摩托车损坏。经文登市公安交通警察大队认定，宋传迎承担事故全部责任，柏华军及郭喜芬不承担事故责任。宋传迎系闫江雇佣的雇员。郭喜芬将闫江诉至威海市环翠区人民法院，该院做出（2011）威环民初字第1979号判决：闫江赔偿郭喜芬医疗费65691.74元、残疾赔偿金47870.4元、护理费9732.8元、住院伙食补助费4620元、鉴定费1050元、交通费500元、精神损害抚慰金1000元、复印费100元，共计130564.94元；案件受理费1506元，由郭喜芬负担51元，闫江负担1455元。柏华军将闫江及中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司诉至威海市环翠区人民法院，该院做出（2011）威环民初字第1980号判决：中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司赔偿柏华军医疗费10000元、残疾赔偿金107000元、精神损害抚慰金3000元、拖车费100元、修车费1150元，共计121250元；闫江赔偿柏华军医疗费186010.78元、残疾赔偿金36611.2元、误工费39200元、护理费28500元、住院伙食补助费6030元、鉴定费1650元、交通费500元，共计298501.98元；案件受理费5808元，由柏华军负担30元，闫江负担5778元。闫江依据上述判决向郭喜芬及柏华军支付部分案款，郭喜芬与柏华军分别就剩余未支付款项在青岛市李沧区人民法院申请执行。在（2012）李执字第966号案件执行过程中，柏华军与闫江达成和解：闫江所欠案款4759.32元、诉讼费5778元及执行费463元，于2012年11月起每月支付人民币1500元至付清之日止。在（2012）李执字第967号案件执行过程中，郭喜芬与闫江达成和解：闫江所欠案款47709.62元、诉讼费1455元及执行费637元，于2012年11月起每月支付人民币1500元至付清之日止。此后，至2013年6月17日，闫江已支付赔偿款4.6万元。另查，柏华军与郭喜芬系夫妻关系。 庭审中，闫江同意被告将鲁B号车的保险理赔款给付鲁延惠。被告已赔付原告理赔款349360.83元。 庭审中，被告核定郭喜芬及柏华军医疗费中有自费药67905.99元，并提交上述自费药明细。 以上事实，有原告提交的机动车行驶证、个体登记信息查询结果、保险单、民事判决书两份、民事裁定书两份、柏华军与闫江的证人证言，被告提交的医疗费用审核说明表以及当事人的陈述、庭审笔录在案为凭，业经开庭质证，可以采信。 本院认为，原告作为鲁B号轿车车主在被告处投保第三者责任保险（保险金额/赔偿限额500000元）及基本险不计免赔，合法有效，保单所附永诚财产保险股份有限公司机动车保险商业保险条款（2009版）作为该保险合同的重要组成部分，原、被告双方应就上述条款中不违反法律、法规的部分予以严格履行。合法驾驶人宋传迎在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者郭喜芬及柏华军遭受人身伤亡，闫江依法承担赔偿责任，闫江要求被告将理赔款给付原告，为闫江对自己民事权利的处分，本院予以确认，被告应对超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照保险合同之约定负责赔偿。 关于被告应赔付的数额，本院认为，在机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额外，郭喜芬及柏华军因本次事故另产生国家基本医疗保险范围内医药费193796.53元[（65691.74元+186010.78元）-（67905.99元-交强险医疗费限额10000元）]、残疾赔偿金84481.6元（47870.4元+36611.2元）、护理费38232.8元（9732.8元+28500元）、住院伙食补助费10650元（4620元+6030元）、交通费1000元（500元+500元），误工费39200元符合合同约定，被告应予赔付。鉴定费2700元（1050元+1650元），系确定伤者残疾等级发生的合理、必要支出，且已经生效判决确认，被告应予赔付。原告主张精神损害抚慰金1000元，被告称该款属于免责范围不予赔付，本院认为，根据《中华人民共和国保险法》，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同是应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力，本案保险单附永诚财产保险股份有限公司机动车保险商业保险条款（2009版）中责任免除部分第五条第八款记载“保险事故引起的任何有关精神损害赔偿，保险人不负责赔偿”，但未对上述免责部分做出足以引起投保人注意的提示及明确说明，该条款不产生效力，原告的主张，本院予以支持。原告主张国家基本医疗保险范围外医药费57905.99元，不符合保险单附永诚财产保险股份有限公司机动车保险商业保险条款（2009版）中“保险事故发生后，保险人按照国家相关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的规定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额”对赔偿范围之约定，本院无法支持。综上，被告应支付原告理赔款共计371060.93元（医疗费193796.53元+残疾赔偿金84481.6元+护理费38232.8元+住院伙食补助费10650元+误工费39200元+交通费1000元+鉴定费2700元+精神损害抚慰金1000元），已支付原告349360.83元，尚欠21700.1元。原告主张其他款项，无合同及法律依据，本院无法支持。 根据《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告永诚财产保险股份有限公司青岛分公司于本判决生效之日起10日内给付原告鲁延惠理赔款人民币21700.1元。 二、驳回原告鲁延惠的其他诉讼请求。 案件受理费1973元，由原告鲁延惠负担1481元，被告永诚财产保险股份有限公司青岛分公司负担492元（因原告已预交，被告与本判决生效之日起10日内给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审 判 长 刘         佳 人民陪审员 王君峰人民陪审员张朝霞 二〇一四年五月二十八日 书 记 员 曲    晓    华