浙江省金华市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙07民终482号 上诉人（原审被告）：华安财产保险股份有限公司义乌支公司，住所地：浙江省义乌市新科路D186号。 负责人：陈李刚。 委托诉讼代理人：冯晋，公司员工。 被上诉人（原审原告）：中华联合财产保险股份有限公司金华中心支公司，住所地：浙江省金华市婺城区八一南街1777号站房三楼。 负责人：姜毅俊。 委托诉讼代理人：储妍、王治，浙江川丰律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：李贵云，男，1988年12月1日出生，汉族，住云南省昭通市镇雄县。 委托诉讼代理人：朱承志，浙江三星律师事务所律师。 上诉人华安财产保险股份有限公司义乌支公司（以下简称华安保险义乌公司）因与被上诉人中华联合财产保险股份有限公司金华中心支公司（以下简称中华联合保险金华公司）、李贵云保险人代位求偿权纠纷一案，不服浙江省永康市人民法院（2018）浙0784民初8719号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 华安保险义乌公司上诉请求：撤销原判，依法改判华安保险义乌公司在商业三者险责任限额内不对中华联合保险金华公司承担赔偿责任。事实与理由：根据国家相关规定，货车从事营运活动需取得相关营运证及货物运输资格证方可从事营运活动，营运与非营运有本质区别，本案所涉肇事货车以非营运投保，而从事营运活动且严重超载必然会导致保险标的的危险程度显著增加。华安保险义乌公司已向被保险人就保险条款及保单内容进行告知，投保单已特别约定：本车按照非营运性质承保，出险时如从事营运性质运输，保险公司不负责赔偿。另根据《保险法》第五十二条规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二十五条第三款规定，被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加导致的人身伤亡、财产损失或费用，保险人不负责赔偿。第二十七条第二款规定违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。故华安保险义乌公司提出的涉案车辆系以非营运投保，而发生本案事故时系作为营运用途且严重超载，商业险拒赔的抗辩主张合理合法，人民法院应予支持。 中华联合保险金华公司答辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，华安保险义乌公司未就该免责条款作出足以引起投保人注意的提示，也没有提交证据证明已经口头或者书面形式向李贵云作出明确说明该条款对李贵云不产生效力。 李贵云答辩称：李贵云的行为不构成危险行为显著增加的情形，华安保险义乌公司与李贵云之间没有关于有危险行为应通知的约定，请求二审法院驳回华安保险义乌公司的上诉请求。 中华联合保险金华公司向一审法院起诉请求：1、判令被告李贵云支付原告垫付的保险理赔款人民币88400元及利息（利息自垫付之日按照银行同期同档次贷款利率计算至实际履行之日为止）；2、判令被告华安保险义乌公司在保险责任范围内承担连带责任。 一审法院认定：浙Ｇ×××××号车辆在被告华安保险义乌公司投保交强险和商业险。杨文乾系浙Ｇ×××××号车辆的所有人，该车在原告中华联合保险金华公司投保机动车交强险、损失保险、第三者责任险、盗抢险和不计免赔等，保险期限为2017年8月11日至2018年8月11日止。2018年6月5日10时40分，被告李贵云驾驶浙Ｇ×××××号的轻型普通货车，沿温寿线行驶至温寿线184公里50米时，因变更车道造成车上物品掉落，与杨文乾驾驶的车牌号为浙Ｇ×××××的小型轿车发生碰撞，造成车损和乘坐浙Ｇ×××××的小型轿车王依婷受伤的交通事故。经永康市公安局交通警察大队认定，李贵云因超载、未安全驾驶负全部责任；当事人杨文乾和王依婷无责任。后浙Ｇ×××××号车花费车辆维修费88000元、施救费400元，合计88400元。因杨文乾与被告李贵云就赔偿事宜无法协商一致，根据保险合同向原告中华联合保险金华公司申请先行赔付。2018年8月27日，杨文乾与原告签订《保险索赔权益转让书》，由原告向杨文乾赔付修理费和施救费88400元，杨文乾将向事故责任方追责的一切权益转让给原告。2018年9月17日，原告向杨文乾支付了理赔款88400元。至今，被告李贵云未向中华联合保险金华公司支付上述垫付款项，华安保险义乌公司亦未在保险责任范围内承担相应的保险责任。 一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定“第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，即享有在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。本案中，原告中华联合保险金华公司基于其与杨文乾的保险合同关系，为其垫付因第三者造成的车辆的损失88400元，该损失真实合理，保险公司的赔付符合法律规定。本案所涉事故经交警部门认定，被告李贵云负全部责任，现原告中华联合保险金华公司向被告李贵云主张保险人代位求偿权，符合法律规定。被告华安保险义乌公司作为浙Ｇ×××××号车交强险、商业险的保险人，理应在承保范围内承担相应的保险责任。对于被告华安保险义乌公司提出涉案车辆系以非营运车辆投保，而发生本案事故时系作为营运用途，故保险公司免赔的抗辩主张，一审法院认为，被告华安保险义乌公司未能举证证明其已向被保险人明确说明了该免责条款，故免责条款对被保险人不产生效力，一审法院对该抗辩主张不予采信。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿”，本案中被告华安保险义乌公司作为浙Ｇ×××××号车交强险、商业险的保险人，原告所垫付的88400元未超出被告华安保险义乌公司的保险范围，因此，该垫付款应当由被告华安保险义乌公司向原告支付。被告至今未向中华联合保险金华公司支付垫付款，原告中华联合保险金华公司有权要求其承担利息损失。综上，原告中华联合保险金华公司诉讼请求的合理部分，一审法院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第六十条、第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决：一、由被告华安财产保险股份有限公司义乌支公司支付原告中华联合财产保险股份有限公司金华中心支公司保险垫付款88400元并赔偿利息损失（利息损失从2018年9月17日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算至实际付款之日止），款限判决生效后七日内履行完毕。二、驳回原告中华联合财产保险股份有限公司金华中心支公司的其他诉讼请求。如被告未按判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1005元，由被告华安财产保险股份有限公司义乌支公司负担。 二审中，各方当事人均未向本院提交新的证据。 经审理，本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款之规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。对于华安保险义乌公司提出的涉案车辆系营运车辆应予以免赔的上诉理由，未提供证据证明其已就免责条款向投保人尽到了告知义务，故本院不予采信。华安保险义乌公司的上诉理由不能成立。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，实体处理适当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2010元，由上诉人华安财产保险股份有限公司义乌支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 郑林军 审 判 员 虞惠珍 审 判 员 韦红平 二〇一九年三月十八日 法官助理黄晖 代书记员 杨凯蝶