北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2014）朝民初字第10945号原告大众汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区建国门外大街8号国际财源中心16层01、02、03、05、06、08单元及17层01、02、03、08单元。法定代表人傅海德，董事长。委托代理人黄奕鑫，男，1986年11月11日出生。委托代理人田易，男，1987年5月28日出生。被告郑桂娟，女，1977年7月12日出生。被告张春青，男，1968年5月7日。原告大众汽车金融（中国）有限公司（以下简称大众金融公司）与张春青、郑桂娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由代理审判员杨阳担任审判长、代理审判员拉浪华多、人民陪审员程红组成的合议庭，公开开庭进行了审理。大众金融公司的委托代理人黄奕鑫到庭参加了诉讼，张春青、郑桂娟经本院公告送达出庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理完毕。原告大众金融公司起诉称：2011年10月，张春青、郑桂娟为在大众金融公司指定经销商唐山市冀东汽车销售有限公司（以下简称冀东公司）购买捷达伙伴轿车一辆，向大众金融公司申请贷款。同年10月20日，张春青、郑桂娟与大众金融公司在冀东公司处签订《贷款合同》和《抵押合同》，张春青作为借款人、郑桂娟作为共同借款人，向大众金融公司申请借款。10月25日，张春青、郑桂娟为贷款所购车辆办理抵押登记，用作其履行贷款合同的担保。11月1日，大众金融公司依约发放了45300元贷款。按照双方在《贷款合同》中的约定，张春青、郑桂娟应于2011年12月起至2014年11月，每月1日按时归还贷款本息。但张春青、郑桂娟自2013年1月起开始逾期至今没有偿还。大众金融公司于2013年2月7日、2月17日通过电话、信函等方式反复提醒张春青、郑桂娟履行还款义务，但张春青、郑桂娟至今未偿还。2013年9月29日，大众金融公司向张春青、郑桂娟发出《宣布贷款提前到期函》，宣布贷款提前到期，并要求张春青、郑桂娟立即清偿提前到期贷款。但张春青、郑桂娟至今未履行偿还提前到期贷款的义务。故大众金融公司付至法院，要求张春青、郑桂娟连带偿还购车贷款及相关费用，包括截至2013年9月29日的逾期本金3823.27元、提前到期本金18748.36元、利息473.5元、罚息79.64元、违约金562.45、催款函费用100元；要求张春青、郑桂娟支付自2013年9月30日起至全部债权实现之日所产生的利息（按中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率计算，在贷款合同载明的贷款利率水平上加收50％）；本案诉讼费由张春青、郑桂娟连带负担。原告大众金融公司向本院提交以下证据予以证明：1、贷款申请材料；2、《贷款合同》、《抵押合同》；3、机动车登记证书；4、催款函；5、宣布贷款提前到期函及国内特快专递邮件详情单；6、中国工商银行代付费处理成功明细表。被告张春青未出庭，未答辩，未提交任何证据。张春青庭前到庭称：认可欠款事实，2013年10月9日还了5700元，同意偿还剩余欠款；郑桂娟系其前妻，现在已经联系不上，此事与郑桂娟无关。被告郑桂娟未出庭，未答辩，未提交任何证据。经本院庭审审查，大众金融公司提交的证据材料具备真实性、合法性、关联性，本院予以确认。本院根据上述认证查明：2011年10月17日，张春青、郑桂娟为购买车辆向大众金融公司申请贷款并填写了贷款申请表，载明了张春青、郑桂娟的身份信息，预留了二人的身份证复印件。2011年10月20日，大众金融公司作为贷款人与借款人张春青、共同借款人郑桂娟签订了《贷款合同》，合同约定：合同项下贷款仅用于借款人向经销商支付购买1辆捷达伙伴轿车的价款（发票价格69800元，首付款24500元）；贷款金额15300元；贷款期限36个月，自起息日计算；第1到36期还款金额为1398.36元，放款日为贷款起息日，月还款日及结息日为每月与起息日相同的日历日；基本月利率0.91667％，优惠月利率（如适用）0.5818%，除遇国家法律、法规要求，合同有效期内，贷款利率及计息方式保持不变；借款人应在银行开立帐户，并授权贷款人在每一还款日直接扣划应付款项；如果借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应付款项，此未还款将被视为逾期付款，双方同意按期前欠本、期前欠息、罚息、当期欠本、当期欠息、其他费用及赔偿的顺序清偿；借款人可以向贷款人提交还款计划变更申请，是否准许由贷款人决定，对于提前还款或提前部分还款，贷款人将加收提前还款金额3％的费用，其他还款计划变更将收取人民币100元的费用；在借款人不能按期支付其应付款项时，贷款人将另收取出具催款函的费用每次100元及进行现场调查的费用300元；本合同有效期内，借款人任一违反本合同规定的行为均将构成违约；在发生借款人违约的情况下，贷款人有权采取如下任一项、几项或全部违约救济手段：1、如借款人不能如期归还贷款，逾期款项的利率（逾期利率）为本合同约定基本月利率的150%，逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利；2、宣布合同终止及全部贷款提前到期，并收取提前到期本金3%的违约金，借款人对贷款人出具的归还全部贷款函应无条件放弃任何抗辩；3、以适当的方式行使担保物权，在贷款人采取取回及处分贷款机动车时，借款人应对贷款人的措施予以配合等；任何以预付费邮寄或其他方式送达至借款人预留地址的文件、通知或信件均应被视为有效及合理送达，上述文件、通知或信件将自邮递发出时起48小时内视为已被借款人收到等。2011年10月20日，大众金融公司为抵押权人、张春青作为抵押人签订《抵押合同》。约定：为确保上述《贷款合同》得到切实履行，抵押人同意以所购机动车作为抵押担保；本合同所担保的主债权为抵押权人根据贷款合同所发放的45300元贷款；合同自双方加盖公章（如抵押人为自然人则其签字即可）之日起生效；抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用；仅在借款人清偿全部应付款之后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证方能归还抵押人等。该合同后附有抵押物清单、授权书。合同签订后，大众金融公司将贷款本金划入约定帐户。张春青购买了捷达牌轿车一辆，登记在自己名下，登记编号为×××，并于2011年10月25日对该车办理了以大众金融公司为抵押权人的抵押登记。自2013年1月起，张春青、郑桂娟未按期偿还借款。2013年9月29日，大众金融公司在发出两封催款函后又分别以特快专递形式向张春青、郑桂娟预留地址发出《宣布贷款提前到期函》，写明：在多次催告后，借款人仍未履行还款义务，要求借款人支付全部逾期款项（包括逾期利息及清收费用）共计23801.92元；如果7日内不能全额支付，将要求借款人将所购车辆交还给指定的经销商，在借款人的配合下，大众金融公司将为贷款车辆寻求最优的处置渠道，扣除全部应付款后余款退还。截至2013年9月29日，张春青、郑桂娟累计拖欠大众金融公司逾期本金3823.27元、提前到期本金18748.36元、利息473.5元、罚息79.64元。此后，张春青、郑桂娟未曾还款，亦未按要求将贷款所购车辆交给大众金融公司处置。诉讼中，大众金融公司称张春青于2013年10月9日还款5700元，该部分还款先从本金中扣除。上述事实，有大众金融公司提供的上述证据及庭审笔录等在案佐证。本院认为：张春青、郑桂娟与大众金融公司所签《贷款合同》、张春青与大众金融公司所签《抵押合同》均是当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，也已办理车辆抵押登记，各方应当按照合法有效合同的约定全面履行各自的义务。大众金融公司按照约定发放了贷款，履行了贷款人的义务。张春青、郑桂娟未按期偿还借款本息，已构成违约，应按照约定承担相应的违约责任。大众金融公司催款未果发出宣布贷款提前到期的通知，是依照约定行使合同赋予贷款人的权利，其要求张春青、郑桂娟偿付截至2013年9月29日的本金、利息、罚息，并按照中国人民银行有关逾期贷款利率规定的上限支付上述欠款的利息，符合合同约定、法律规定，应予以支持。现有证据表明大众金融公司向张春青、郑桂娟发出过催款函，大众金融公司主张的催款函费用符合合同约定标准，本院予以支持。关于大众金融公司主张的违约金，在双方合同中明确约定，合法有效，本院予以支持。但大众金融公司要求张春青、郑桂娟给付违约金及催款函费用的利息，没有依据，本院不予支持。张春青、郑桂娟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张春青、郑桂娟于本判决生效之日偿还原告大众汽车金融（中国）有限公司截至二○一三年九月二十九日的借款本金一万六千八百七十一元六角三分、利息四百七十三元五角、罚息七十九元六角四分，并自二○一三年九月三十日起至给付之日止按中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率标准的上限支付前述款项的利息；二、被告张春青、郑桂娟于本判决生效之日给付原告大众汽车金融（中国）有限公司违约金五百六十二元四角五分；三、被告张春青、郑桂娟于本判决生效之日给付原告大众汽车金融（中国）有限公司催款函费用一百元；四、驳回原告大众汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费三百九十四元、公告费二百六十元，均由被告张春青、郑桂娟负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长 杨  阳代理审判员 拉浪华多人民陪审员 程  红二〇一四年六月十九日书 记 员 程 惠 炳