广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初27810号原告：陈洪岩，男，1974年8月26日出生，汉族，住深圳市罗湖区，被告：阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司，住深圳市福田区八卦岭鹏基商务时空大厦**，统一社会信用代码914403007883097151。负责人：李建民，总经理。委托诉讼代理人：谭传俊，上海瀛泰（广州）律师事务所律师。原告陈洪岩与被告阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司保险合同纠纷一案，本院于2018年6月26日立案后，依法适用普通程序，于2018年9月19日公开开庭进行了审理。原告陈洪岩以及被告阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司委托诉讼代理人谭传俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告支付原告意外伤残赔偿金10万元（50万元×20%）；2.被告支付原告旅游意外津贴1300元（100元/天×13天）。3、被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告于2017年8月30日在“中民保险网”投保被告的保险产品“阳光境内旅行意外伤害保险（计划三）”（保单号：SV5J2700201769251915）,保障内容包括：意外身故、残疾保障，保险金额50万元；意外伤害及急性病医疗，保险金额10万元；旅行住院津贴，保险金额100元/天，保险期限2017年9月4日零时至2017年9月10日23时59分59秒。2017年9月10日19时30分左右，原告在河南省××××西司广场附近公共厕所内被他人持刀抢劫，造成原告右耳被刀划伤，左面部擦伤。事故发生后，原告立即报警，由开封市公安局州侨分局案件侦办大队（以下简称侦办大队）处理。事故当晚，警察已查勘事故现场，并在医院查验原告伤情，后原告在侦办大队办公室做了询问笔录。侦办大队于2017年9月11日出具了受案回执。2017年10月16日，经广东省众合司法鉴定所（以下简称众合鉴定所）鉴定，原告一侧耳廓损失大于等于50%的伤残等级为玖级。2017年9月11日17时30分原告向中民保险网理赔部400-8822-300报案，并得到其邮件指引理赔事宜。原告于2017年10月30日将理赔资料邮寄至被告处办理保险索赔。2018年1月被告向原告发函称，未及时报案，故案件不予受理。被告对原告伤情、伤残等级、索赔资料等均无异议。此后原告与被告多次沟通，被告久拖不予理赔。被告当庭辩称，一、原告即涉案被保险人没有在法定和约定时间内向被告报案，导致事故原因以及性质无法确定，过错在于原告。二、原告在十多家保险公司购买同样的保险产品，不符合日常经验法则，且均购买为期几天的短期意外保险。原告出险的原因、时间、地点均比较模糊，没有得到相关机关的确认。三、原告在事故发生后仅向被告提供了当地公安机关的报警回执，并没有提交当地公安机关出具的立案证明、破案证明等。原告受伤等级高达九级，且涉嫌的罪名为抢劫罪，已经构成我国刑法重罪，原告应向公安机关调取进一步的证据。四、原告诉讼请求计算方法正确，但因上述事实和理由，被告不应承担赔偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了保险合同、受案回执、司法鉴定意见书、索赔申请书、理赔告知函等证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，阳光境内旅行意外伤害保险（计划三）电子保单内容显示，2017年8月30日，原告（投保人、被保险人）向被告投保保险产品阳光境内旅行意外伤害保险（计划三）（保险单号码：SV5J270）,保险期间为2017年9月4日00：00:00至2017年9月10日23:59:59。其中意外身故、残疾保障保险金额50万元，旅行住院津贴100元/天（累计最高给付90天）。特别说明中载明，如果被保险人发生保险事故，须在事故发生后24小时内通知被告并按规定提供有关证明。主要责任免除条款载明，被保险人殴斗、自杀、故意自伤等，合同终止，保险人退还该被保险人未满期保险费。病历、入院记录及出院记录等内容显示，2017年9月10日，原告因右耳割伤到河南大学淮河医院治疗。当日23时34分入院治疗，2017年9月23日出院，，住院13天出院诊断为耳外伤。2017年9月11日，侦办大队出具受案回执，称，原告2017年9月10日报称的“2017.09.10”开封市鼓楼区原告被抢劫案该单位已受理。2017年10月11日，深圳市人民医院法医临床司法鉴定所人体损伤伤残鉴定意见书，认为，原告系因损伤，致右耳外伤，右耳廓缺失。目前遗留右耳廓缺失大于等于50%，未达55%。参照人身保险伤残评定标准2.5耳廓结构损伤或听功能障碍之规定，评定其右耳廓缺失之损伤为9级伤残。2017年10月16日，受原告委托，众合鉴定所出具法医临床学鉴定意见书，认为，原告因被人用利器割伤右耳，致右耳廓部分缺失，经伤口清创缝合及抗感染对症等治疗，目前伤口已愈合，伤情稳定，但遗留右耳廓部分缺失达1/2。鉴定意见为原告伤残等级为玖级。事故发生后，原告向被告的中民保险网报案。2017年9月11日17:39:03，中民保险网理赔部向原告发出邮件，称他们已知悉原告的报案信息，报案号为CP2017091，出险人为原告，他们将协助原告向被告进行索赔申请，请按照被告要求准备理赔材料。在邮件中，该理赔部详细列举了理赔资料及索赔步骤。2017年10月26日，原告填写意外伤害保险和短期健康保险理赔申请书。2018年1月22日，被告出具阳光意健险组合产品保险理赔告知函，称，原告于2018年1月8日通过电话方式向被告报案称2017年9月10日19:30左右，在开封市××西司广场夜市附近一间洗手间被他人持刀抢劫，造成右耳受伤。因原告个人原因没有及时向被告报案导致事故无法查明，且原告已电话向开封市公安局州桥分局报案，且根据鉴定为九级已达到刑事立案条件，但事故后原告并未向被告提供刑事立案证明及调查结果告知书，故被告对本案不予立案受理。被告提交的原告在多家保险公司投保记录内容显示，原告向新华保险、平安人寿、平安财险、太平养老、被告、众安保险、君龙人寿、安盛天平、华安保险、富德生命等10家保险公司购买了保险额为15万元至60万元不等的保险，其中向平安财险、太平养老、被告、富德生命等保险购买的都是短期保险。庭审中，原告称，1.事故发生在上述10家保险公司保险期限内，其中6家保险公司已按照保险合同约定对原告进行了赔偿。2.原告是保险从业人员，向多家保险公司投保，保险期限相同的至少有10家保险公司。3.原告报案后，侦办大队没有抓获嫌疑人，案件还在进一步侦查中。侦办大队已对原告制作笔录、查勘现场，原告在医院查验伤情时公安民警也到场拍照，但公安机关不提供上述材料。4.原告于2017年9月11日17时30分向中民保险网报案。本院认为，依法成立的合同受法律保护。涉案旅行意外伤害保险电子保单内容显示，原告向被告投保旅行意外伤害保险，双方之间存在人身保险合同关系。该电子保单是原告和被告真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规强制性规定，为合法有效合同，双方应当遵照执行。病历及鉴定意见书等内容显示，原告2017年9月10日受伤，当晚23时34分住院治疗，次日即2017年9月11日17时39分03秒之前向中民保险网报案。可见，原告是按照保险合同的约定按时报案。事故发生后，原告即向侦办大队报案，侦办大队也向原告出具受案回执。但公安机关因尚未侦破案件，无法出具结案文书，导致原告无法向被告提供公安机关处理结果，责任不在原告。另外，经涉案两家鉴定机构鉴定后，原告构成9级伤残，也符合被告赔偿条件。综上所述，被告应向原告赔偿意外伤残赔偿金10万元及旅游意外津贴1300元。原告诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告抗辩理由不成立，本院不予采纳。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：被告阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈洪岩赔偿意外伤残赔偿金10万元；被告阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈洪岩赔偿旅行意外津贴1300元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2326元（原告陈洪岩已预交），由被告阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内（涉外、涉港澳台当事人应在判决书送达之日起三十日内），向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  严伟晖人民陪审员  徐鲁峰人民陪审员  吕珍兰二〇一九年三月二十八日书 记 员  史 可附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间按履行其他义务的，应当支付迟延履行金。