福建省福州市仓山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0104民初99号 原告：中国银行股份有限公司福州埔顶支行，住所地福建省福州市仓山区仓前街道六一南路**汇达花园**、2号楼连接体04店面、汇达广场一楼S05店面，统一社会信用代码：91350100X11396151R。 负责人：林成，行长。 委托诉讼代理人：郁年、罗丽梅，福建世好律师事务所律师。 被告：林希忠，男，1977年4月30日出生，汉族，住福建省武夷山市。 原告中国银行股份有限公司福州埔顶支行与被告林希忠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人罗丽梅到庭参加诉讼，被告林希忠经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司福州埔顶支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林希忠立即偿还原告中国银行股份有限公司福州埔顶支行贷款本金394545.23元及利息、罚息（暂计至2019年1月2日的利息为11170.52元，罚息409.64元，该日起至债务全部还清之日止的利息、罚息按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计付）；2.判令被告林希忠立即偿还原告中国银行股份有限公司福州埔顶支行为实现本案债权所支出的律师代理费7300元；3.判令原告中国银行股份有限公司福州埔顶支行有权以林希忠所有的坐落于连江县（不动产权证书号：闽20**连江县不动产权第0010894）折价或以该抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案案件受理费、公告费、保全费由各被告共同负担。 事实和理由：2015年1月26日，原告中国银行股份有限公司福州埔顶支行与被告林希忠及福建欢乐天地置业有限责任公司签订编号为2015年ＰＤＧＡＸＴＤ字009号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》、附件二《抵押物清单》（以下简称贷款合同）约定，被告林希忠（以下简称借款人）向原告贷款440000元用于购买位于连江县，贷款期限为240个月，自2015年2月4日至2036年2月4日。贷款利率按浮动利率执行，浮动周期为12个月，贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每个月的1日为结息日和付息日。本合同采用按月等额本息还款方式，还款日为每月的1日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%。及由原告所在地人民法院管辖。依《贷款合同》约定，借款人以本合同项下所购房屋（以下简称抵押物）提供抵押担保。2018年5月15日，双方办理上述抵押物担保物权登记（《不动产登记证明》证号为：闽20**连江县不动产证明第0009233号），抵押权已经设立。附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》约定，若借款人未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。还约定了抵押担保范围为贷款合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公证费），因借款人违约而给原告造成的损失和其他应付所有费用。附件二《抵押物清单》约定了抵押物名称、所在地及抵押人等内容。合同签订后，原告依约向被告林希忠指定账户发放贷款440000元，依约取得债权。此后，被告履行了40期还款义务，但自2018年7月起，被告未能全面履行还款义务，截至2018年11月15日，被告已逾期5期未能按照合同约定履行还本付息义务，已构成违约。依据贷款合同及附件的约定，原告已向被告宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并要求被告全额承担原告为实现债权而产生的包括诉讼费用、律师费用等在内的一切费用。截至2019年1月2日，被告林希忠尚欠原告贷款本金394545.23元、利息为11170.52元、罚息409.64元未还，该日起至债务全部还清之日止的利息、罚息按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计付。原告为实现本案债权委托福建世好律师事务所律师所支付的律师代理费，应由被告承担。依据《物权法》规定，原告有权以被告林希忠所有的坐落于连江县（不动产权证书号：闽20**连江县不动产权第0010894）折价或以该抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿。为此，原告诉至本院。 被告林希忠未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了《个人一手住房贷款合同》（编号：2015年PDGAXTD字009号）、《不动产登记证明》、个人贷款借款借据、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询、《宣布贷款提前到期暨催收函》、《委托代理合同》、发票及银行转账凭证等证据，被告林希忠未予质证，视为放弃抗辩权利，原告提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年1月26日，原告中国银行股份有限公司福州埔顶支行（贷款人）与被告林希忠（借款人）及福建欢乐天地置业有限责任公司（保证人）三方共同签订一份《个人一手住房贷款合同》（编号：2015年ＰＤＧＡＸＴＤ字009号），约定被告林希忠向原告贷款440000元用于购买位于连江县的房产，贷款期限为240个月，自2015年1月至2035年1月，采取按月等额本息还款方式；本合同项下贷款利率按照浮动利率执行，浮动周期为12个月；按月结息和付息，每月1日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加上50%；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等。该合同还约定，保证人福建欢乐天地置业有限责任公司提供阶段性连带保证责任，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任；借款人以本合同项下所购房屋向原告提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。 2015年2月4日，原告向被告林希忠的指定账户发放借款本金440000元，借款借据约定利率为4.9%，借款日期2015年2月4日，还款日期2035年2月4日。被告林希忠在借款借据上签字捺印。 2018年5月15日，原告和被告林希忠办理了案涉房产的抵押登记，他项权证为：闽（2018）连江县不动产证明第0009233号。 2018年7月1日开始，被告林希忠未按约定按期足额还款。 2019年1月2日，原告委托福建世好律师事务所律师向被告林希忠发出《宣布贷款提前到期暨催收函》。经原告核算，截至2019年1月2日，被告林希忠尚欠原告借款本金394545.23元、利息11170.52元、罚息409.64元。 另查，原告委托福建世好律师事务所律师代理本案诉讼而支出代理费7300元。 本院认为，原告中国银行股份有限公司福州埔顶支行与被告林希忠签订的《个人一手住房贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律规定，应为合法有效，双方均应依约履行。原告已经按约向被告林希忠发放贷款，但被告林希忠收到贷款后，未按约还款，已构成违约，《个人一手住房贷款合同》虽未到期，但依据该合同约定，借款人未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，现原告要求被告林希忠提前偿还所有贷款本金394545.23元及相应利息、罚息，并赔偿原告为本案支出的律师费7300元，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。原告与被告林希忠之间设立的抵押担保，其内容及形式均符合法律规定，应确认为合法有效，现原告要求对被告提供的抵押物优先受偿，本院予以支持。被告林希忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告林希忠应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司福州埔顶支行贷款本金394545.23元及利息（包含罚息：1、截至2019年1月2日止的利息11580.16元；2、自2019年1月3日起按《个人一手住房贷款合同》约定计付至款项付清之日止）； 二、被告林希忠应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司福州埔顶支行因本案诉讼支出的律师代理费7300元； 三、原告中国银行股份有限公司福州埔顶支行有权对被告林希忠提供的抵押物［连江县（不动产权证号：闽20**连江县不动产权第0010894）］拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项确定的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7501元，适用简易程序减半收取计3750.5元，由被告林希忠负担。被告林希忠应于本判决生效之日起七日内向本院交纳，逾期本院将依法予以强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  兰幼清 二〇一九年三月二十九日 、 法官助理潘彩虹 书记员林建华 附一：本民事判决书引用的主要法律条款 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关机关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议，以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押物实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3、《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 1、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。