福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0181民初5892号 原告：中国民生银行股份有限公司福州福清支行，住所地福建省福州市福清市音西街道福和大道东侧裕荣汇1F141＃、写字楼17层，统一社会信用代码：9135018168309733F。 代表人：郭进斌，该行行长。 委托诉讼代理人：吴春霖、钟华珍，福建闽律律师事务所律师。 被告：毛瑞鑫，男，1963年1月24日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：林玉英，女，汉族，1963年10月30日出生，住福建省福清市。 原告中国民生银行股份有限公司福州福清支行（以下简称“民生银行福清支行”）与被告毛瑞鑫、林玉英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月24日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行福清支行的委托诉讼代理人吴春霖到庭参加诉讼，被告毛瑞鑫、林玉英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 民生银行福清支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同向原告偿还借款本金450000元及利息；2.判令二被告支付违约金22500元、律师代理费14632.18元；3.判令原告有权对被告毛瑞鑫名下的位于福建省福清市融城镇融北综合楼南楼701单元、2层701附属间房产（房屋产权证号：融房权证Ｒ字第××号）予以折价或者拍卖、变卖，并对拍卖、变卖所得价款在前述第1、2项债权范围内享有优先受偿权；4.判令二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年4月21日，原告与被告毛瑞鑫、林玉英签订《综合授信合同》，约定：1、贷款金额为450000元，借款用途为向福建华龙饲料有限公司购买鱼饲料，贷款期限为48个月；2、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮120%确定；3、还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月15日；4、逾期还款的，逾期利率按借款利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；5、借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6、由于借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。2014年4月25日，原告与被告毛瑞鑫、林玉英签订《最高额担保合同合同》，约定，被告将其名下的位于福建省福清市融城镇融北综合楼南楼701单元、2层701附属间房产（房屋产权证号：融房权证Ｒ字第××号）抵押给原告，做为履行本合同的担保。抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。双方于2014年5月4日办理了抵押登记。合同签订后，原告于2017年5月8日向被告指定的收款人林鹤翔的银行账户发放贷款450000元。借款当期执行的年利率为7.6125%，借款起始日为2017年5月8日，借款到期日为2018年4月8日。自2018年4月起，被告开始陆续逾期支付借款本息，截止至2018年5月29日，被告已逾期支付借款本金450000元及利息、罚息、复利15239.18元。期间，原告虽多次向被告催要但均无果。综上，根据上述《综合授信合同》和《最高额担保合同合同》之约定，二被告的行为已构成违约，且违约方应按借款金额5%支付违约金。 毛瑞鑫、林玉英未作答辩，也未举证、质证。 因毛瑞鑫、林玉英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对民生银行福清支行所提供的证据进行审理。 经审理查明，2014年4月21日，民生银行福清支行（授信人、贷款人）与毛瑞鑫、林玉英（受信人、借款人）签订《综合授信合同》（合同编号：915132014028894），约定：1.借款额度与期限：毛瑞鑫、林玉英向民生银行福清支行申请使用的最高授信额度为450,000元，期限为48个月，自2014年5月8日至2018年5月8日；2.利率：本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中；3.逾期利息、违约罚息、复利：合同项下单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；4.违约责任：毛瑞鑫、林玉英违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，应按照违约行为对应民生银行福清支行债权金额的5%向民生银行福清支行支付违约金，如违约金不足以弥补损失的，应赔偿民生银行福清支行行因此而蒙受的实际损失。若毛瑞鑫、林玉英违反承诺、陈述、保证或违反本合同约定义务的视为发生违约事件，民生银行福清支行有权调整或取消全部或部分授信额度，民生银行福清支行有权要求毛瑞鑫、林玉英赔偿民生银行福清支行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。 同日，毛瑞鑫、林玉英作为抵押人与民生银行福清支行作为担保权人签订《最高额担保合同》（编号：915132014028894），约定：为确保上述《综合授信合同》的履行，毛瑞鑫以其所有的位于福建省福清市融城镇融北综合楼南楼701单元、2层701附属间房产（房屋产权证号：融房权证Ｒ字第××号）提供最高额抵押担保。担保主债权为上述《综合授信合同》项下民生银行福清支行的全部债权（包括或有负债）。担保人所担保的最高债权额为450000万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。任一担保人的担保范围为合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付合理费用。2014年5月4日，民生银行福清支行与毛瑞鑫就上述抵押房屋办理了抵押登记，取得了他项权证书（融房他证ＴＲ字第××号），他项权证书附记载明最高额抵押。 上述合同签订后，毛瑞鑫、林玉英于2017年5月8日向民生银行福清支行提交了《借款支用申请书》及《个人借款凭证》，载明：贷款金额450,000元，贷款期限11个月，自2017年5月8日至2018年4月8日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮75%，确定为年利率7.6125%，逾期利率按照约定年利率上浮50%收取，违约罚息按照约定年利率上浮50%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。同日，民生银行福清支行向毛瑞鑫、林玉英发放了贷款450,000万元。借款到期后，毛瑞鑫、林玉英仍未按约偿还借款本息。 庭审中，民生银行福清支行自认截至2019年3月11日，张宝平、刘祥英尚欠民生银行福清支行借款本金450,000元、利息7733.4元、罚息51,461.65元。 另查明，民生银行福清支行为实现案涉债权委托律师提起本案诉讼，与福建闽律律师事务所签订了《诉讼、仲裁案件委托代理协议》及《补充协议》，约定代理费的标准按最高不超过14,632元并进行分阶段支付。 以上事实有民生银行福清支行提交的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请书》、《个人借款凭证》、他项权证书、中国民生银行个人账户对账单、还款计划信息表、《诉讼、仲裁委托代理协议》及当事人庭审陈述等为证，经本院审理核实，予以确认。民生银行福清支行所提交的律师代理费收据编号为03568490的增值税发票复印件，因未提交上述票据的原件予以核对，本院不予确认。 本院认为，民生银行福清支行分别与毛瑞鑫、林玉英签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请书》，均是当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应履行相应合同义务。上述合同签订后，民生银行福清支行已按约定将450,000元贷款发放至毛瑞鑫、林玉英指定的银行账户，履行了放款义务，但毛瑞鑫、林玉英未按合同约定履行偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的法律责任。现民生银行福清支行诉请毛瑞鑫、林玉英归还全部借款本金并承担利息、罚息、复利，理由正当合法，本院予以支持。关于民生银行福清支行请求毛瑞鑫、林玉英支付违约金22,500元，因违约金本身具有补偿和惩罚的双重性质，违约金数额除按照双方的约定以外，还应当以实际损失为基础，兼顾公平、诚信的原则予以确定，根据最高人民法院印发的《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二款“对于金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”的规定，毛瑞鑫、林玉英未按约偿还借款本息已构成违约，民生银行福清支行主张张宝平、刘祥英按照合同约定支付利息、罚息、复利及违约金符合合同约定，且民生银行福清支行主张的利息、罚息、复利、违约金的总额未超过年利率24%，并未过分高于造成的损失，故民生银行福清支行要求毛瑞鑫、林玉英支付违约金22,500元的请求，本院予以支持。关于民生银行福清支行诉请毛瑞鑫、林玉英支付律师费代理费14,632元，虽然双方在借款合同中约定毛瑞鑫、林玉英应承担民生银行福清支行为实现债权支出的费用，但民生银行福清支行并未提交确实充分的证据证明其已支出上述律师费代理费，故民生银行福清支行的该项诉讼请求，证据不足，本院不予支持。关于民生银行福清支行要求对抵押财产享有优先受偿权的请求，因《最高额担保合同》中明确约定了房屋抵押事宜，且民生银行福清支行与毛瑞鑫办理了房屋抵押权登记，故抵押权依法成立并具有法律效力。因《最高额担保合同》中约定担保人所担保的最高债权额为450,000元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。现毛瑞鑫、林玉英欠付民生银行福清支行的本金余额未超过最高债权额限额，故民生银行福清支行对案涉抵押财产享有优先受偿权的范围为借款本金450,000及所有应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、诉讼费用等。综上，民生银行福清支行要求对抵押财产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求亦成立，本院亦予以支持。毛瑞鑫、林玉英经依法传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告毛瑞鑫、林玉英于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司福州福清支行借款本金450,000元及利息（暂计至2019年3月11日止，利息为7733.4元、罚息为51,461.65元，此后的利息、罚息、复利按《综合授信合同》、《借款支用申请书》的约定从2019年3月12日起计至款项还清之日止）； 二、被告毛瑞鑫、林玉英于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司福州福清支行支付违约金22,500元； 三、若被告毛瑞鑫、林玉英未按时足额履行上述第一、二项判决确定的义务，原告中国民生银行股份有限公司福州福清支行有权对被告毛瑞鑫提供抵押担保的位于福建省福清市融城镇融北综合楼南楼701单元、2层701附属间房产（房屋产权证号：融房权证Ｒ字第××号）以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司福州福清支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8882元，由原告中国民生银行股份有限公司福州福清支行负担362.5元，由被告毛瑞鑫、林玉英共同负担8519.5元，限本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长 林 星 人民陪审员 黄 宏 人民陪审员 严明杰 二〇一九年三月二十五日 法官助理林枫 书记员林佳伟