山东省东营市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁05民初82号 原告：中国银行股份有限公司东营垦利支行，住所地东营市垦利区中兴路112号，统一社会信用代码91370521164883735Y。 负责人：孙云杰，行长。 委托诉讼代理人：路颖，山东康桥（东营）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张娜娜，山东康桥（东营）律师事务所律师。 被告：山东胜通钢帘线有限公司，住所地东营市垦利区经济技术开发区（中兴路东首），统一社会社会代码91370521755403131G。 诉讼代表人：尹玉芹。 委托诉讼代理人：谢庭树。 委托诉讼代理人：门志涛。 被告：万达集团股份有限公司，住所地东营市垦利区永莘路北，统一社会信用代码91370500164881385H。 法定代表人：尚建立，董事长。 委托诉讼代理人：徐静。 委托诉讼代理人：梁家艳。 被告:山东垦利石化集团有限公司，住所地东营市垦利区利河路299号，统一社会信用代码91370521164880008Ｐ。 法定代表人：滕滨强，董事长。 被告：东辰控股集团有限公司，住所地东营市垦利区胜坨镇府西，统一社会信用代码91370521164884076M。 诉讼代表人：高秀峰。 委托诉讼代理人：孟庆强。 原告中国银行股份有限公司东营垦利支行（以下简称中国银行垦利支行）与被告山东胜通钢帘线有限公司（以下简称胜通公司）、万达集团股份有限公司（以下简称万达集团公司）、山东垦利石化集团有限公司（以下简称垦利石化公司）、东辰控股集团有限公司（以下简称东辰控股公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月25日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行垦利支行的委托诉讼代理人路颖，被告胜通公司的委托诉讼代理人谢庭树，被告万达集团公司的委托诉讼代理人徐静、梁家艳，被告东辰控股公司的委托诉讼代理人孟庆强到庭参加诉讼。被告垦利石化公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行垦利支行提出诉讼请求：1、判令胜通公司立即偿还中国银行垦利支行银团贷款本金97885565.77元，罚息、复利2511833.16元，以上共计100397398.93元（暂计至2019年1月23日）及自2019年1月24日至实际清偿之日的罚息、复利；2、判令胜通公司支付中国银行垦利支行律师代理费15000元；3、确认中国银行垦利支行对胜通公司抵押的垦国用（2012）第297号、垦国用（2012）第2××8号土地使用权在最高本金余额332万元及产生的利息、罚息、复利、实现债权费用的范围内享有优先受偿权；4、判令万达集团公司、垦利石化公司、东辰控股公司对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、保全费等实现债权产生的费用由各被告承担。 事实和理由：2012年9月7日，胜通公司作为借款人和中国银行股份有限公司山东省分行作为牵头行，中国银行垦利支行作为代理行，中国银行垦利支行及中国建设银行股份有限公司东营分行、中国工商银行股份有限公司东营分行、交通银行股份有限公司东营分行、恒丰银行股份有限公司东营分行作为贷款人，签订编号为鲁中银团贷款2012（借）字第01号《山东胜通钢帘线有限公司年产15万吨钢帘线项目160000万元人民币银团贷款合同》，该合同项下贷款额度总计本金额不超过人民币16亿元，其中中国银行垦利支行承贷额为7亿元。胜通公司以垦国用（2012）第297号、垦国用（2012）第2××8号土地使用权为该银团贷款合同提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。万达集团公司、东辰控股公司、垦利石化公司提供连带责任保证，其中东辰控股公司担保债权最高本金余额为1亿元。银团贷款合同签订后，中国银行垦利支行于2014年1月2日根据胜通公司的提款通知向其发放贷款26500万元。根据还款计划，胜通公司应在2018年9月19日还清上述贷款，但胜通公司未按合同约定还本付息。 胜通公司辩称，第一、对中国银行垦利支行提出的诉讼请求本金无异议；第二、利息及利息的计算方式应依法认定处理；第三、中国银行垦利支行主张的律师费用应提供相应依据。 万达集团公司辩称，中国银行垦利支行主张的本金及利息应举证证明，请求依法判决。 东辰控股公司辩称，1、同胜通公司、万达集团公司的答辩意见。2、合同约定的罚息利率不符合中国人民银行关于人民币贷款利率规定，按规定罚息利率最高不超过基准利率上浮50%。 垦利石化公司未提交答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了企业信用信息公示报告、鲁中银团贷款2012（借）字第01号《银团贷款合同》、鲁中银团贷款2012（抵）字第01-1号《抵押合同》、垦他项（2012）第153号、154号《他项权利证书》、土地登记卡、鲁中银团贷款2012（保）字第001-A号、001-B号、001-C号《保证合同》、垦提20140102号提款通知、公司贷款凭证、余额明细、贷款已还款明细清单、中国工商银行业务回单、中国建设银行余额查询、交通银行余额查询、恒丰银行余额查询、《委托代理合同》等证据。被告胜通公司、万达集团公司、东辰控股公司对上述证据的真实性无异议，本院对原告提交的证据的真实性予以认定并在卷为证。 被告胜通公司、万达集团公司、垦利石化公司、东辰控股公司未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年9月7日，胜通公司（借款人）与中国银行股份有限公司山东省分行（牵头行），中国银行股份有限公司垦利支行（代理行），中国银行股份有限公司垦利支行及中国建设银行股份有限公司东营分行、中国工商银行股份有限公司东营分行、交通银行股份有限公司东营分行、恒丰银行股份有限公司东营分行（贷款人），签订编号为鲁中银团贷款2012（借）字第01号《山东胜通钢帘线有限公司年产15万吨钢帘线项目160000万元人民币银团贷款合同》，约定该合同项下贷款额度总计本金额不超过人民币16亿元，提取的每笔贷款资金按其利率确定日当日的人民币基准利率上浮5%计息，合同项下贷款利率仅在利率确定日进行调整，在两个利率确定日之间不进行调整。借款人没有按照合同条款清偿任何到期应付款项的，自该逾期款项正常到期之日起至其全部清偿之日止，按贷款利率的150%计息。对于逾期款项产生的利息，按照人民银行的相关规定计收复利。任何银团成员行在任何司法管辖地执行或维护其在融资合同项下权利而发生的所有合同费用及开支应当由借款人承担，包括但不限于该银团成员行聘请律师、评估师等专业机构的费用和进行诉讼或仲裁的费用。合同还约定中国银行垦利支行承贷额为7亿元。 2012年11月15日，中国银行股份有限公司垦利支行作为代理行与胜通公司签订《抵押合同》，约定胜通公司以垦国用（2012）第297号、垦国用（2012）第2××8号土地使用权为该银团贷款合同提供抵押担保。抵押担保的范围包括银团贷款合同项下本金16亿元及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、被担保各方实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、公告费、保全费、评估费、送达费、拍卖费、执行费等）。同日，双方办理了抵押登记手续，他项权利证号为垦他项（2012）第153号、154号。 2012年9月7日，中国银行股份有限公司垦利支行作为代理行分别与万达集团公司、垦利石化公司、东辰控股公司签订《保证合同》，约定万达集团公司、垦利石化公司、东辰控股公司为胜通公司签订的银团贷款合同提供连带责任保证。保证范围包括借款本金、罚息、复利、违约金、赔偿金等以及银团成员行为实现贷款合同项下债权与本合同项下的保证而发生的一切合理费用，包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。保证期间自贷款合同的生效日始，至借款人在贷款合同项下的债务履行期限届满之日起两年止。其中万达集团公司担保的最高贷款本金余额为9亿元、垦利石化公司担保的最高贷款本金余额为6亿元、东辰控股公司担保的最高贷款本金余额为1亿元。合同还约定，无论被担保各方的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论其上述担保何时成立、是否有效、被担保各方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担贷款合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，代理行均可直接要求保证人按照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人将不提出任何异议。 银团贷款合同签订后，中国银行股份有限公司垦利支行于2014年1月2日根据胜通公司的提款通知向其发放贷款26500万元。 中国银行股份有限公司垦利支行提交贷款还款明细清单一份，主张胜通公司先后多次偿还本金共计167114434.23元。合同期内的利息已经全部还清，逾期后的利息没有支付。胜通公司对贷款还款明细清单的真实性无异议。 中国银行垦利支行主张虽然贷款凭证上载明贷款年利率为6.8775%，但实际执行年利率为5.145%。因此，罚息、复利计算方式为：以欠付本金12250万元为基数，自2018年9月20日起至2018年12月29日止，按年利率7.7175%计算罚息；以欠付罚息为基数，按年利率7.7175%计算复利。以欠付本金97885565.77元为基数，自2018年12月30日起至实际还款日止，按年利率7.7175%计算罚息；以欠付罚息为基数，按年利率7.7175%计算复利。如遇中国人民银行同期同类贷款基准利率调整，罚息、复利利率按合同约定调整。 另查明，除中国银行股份有限公司垦利支行向胜通公司发放的贷款外，胜通公司向其他银团成员行的贷款已清偿完毕。 又查明，2017年9月15日，中国银行股份有限公司垦利支行更名为中国银行股份有限公司东营垦利支行。 再查明，中国银行垦利支行与山东康桥（东营）律师事务所签订《委托代理合同》，委托山东康桥（东营）律师事务所为其代理本案诉讼，代理费15000元。但该代理费中国银行垦利支行尚未实际支出。 2019年3月15日，本院裁定受理胜通公司重整一案，并指定国浩律师（济南）事务所为胜通公司的管理人。同日，本院裁定受理东辰控股公司重整一案，并指定北京德恒（济南）律师事务所为东辰控股公司的管理人。 本院认为，中国银行垦利支行与胜通公司签订的《银团贷款合同》、《抵押合同》，与万达集团公司、垦利石化公司、东辰控股公司签订的《保证合同》，均是当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，中国银行垦利支行依约向胜通公司发放贷款26500万元，但胜通公司未按照约定还本付息，胜通公司已经构成违约。中国银行垦利支行主张胜通公司归还贷款本金并按合同约定支付罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。 中国银行垦利支行主张的律师费，因尚未实际支出，本院不予支持。 胜通公司自愿以其所有的以垦国用（2012）第297号、垦国用（2012）第2××8号土地使用权为该银团贷款合同提供抵押担保，因除中国银行垦利支行向胜通公司发放的贷款外，胜通公司向其他银团成员行的贷款已清偿完毕，故本院依法确认中国银行垦利支行对全部抵押物享有优先受偿权。 万达集团公司、垦利石化公司、东辰控股公司自愿为涉案银团贷款提供连带责任保证担保，其应按合同约定在各自承保的本金范围内对涉案本金、罚息、复利承担连带清偿责任。涉案贷款的本金数额低于万达集团公司与垦利石化公司承保的本金限额，故万达集团公司与垦利石化公司对涉案贷款全部本金及罚息、复利承担连带清偿责任；东辰控股公司应对其承保的1亿元本金限额及对应的罚息、复利承担连带清偿责任。 本案的债权既有物的抵押担保，也有保证担保，根据《保证合同》的约定，无论被担保各方的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论其上述担保何时成立、是否有效、被担保各方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担贷款合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，代理行均可直接要求保证人按照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人将不提出任何异议。因此，中国银行垦利支行有权自主选择实现债权的顺序。 根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，万达集团公司、垦利石化公司、东辰控股公司承担担保责任后，有权向胜通公司追偿。 东辰控股公司主张，合同约定的罚息利率不符合中国人民银行关于人民币贷款利率规定，按规定罚息利率最高不超过基准利率上浮50%。本院认为，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，“罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”，而非在贷款基准利率上加收30%-50%，中国银行垦利支行有关罚息的主张未超过相关规定的标准，东辰控股公司的抗辩理由于法无据，本院不予支持。 胜通公司、东辰控股公司主张，其于2019年3月15日进入破产重整程序，中国银行垦利支行主张的罚息、复利应截止到2019年3月15日。本院认为，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条第二款规定的“附利息的债权自破产申请受理时起停止计息”，其适用于债权申报程序，停止计息便于确定债权，但债权人关于利息请求权并没有因此灭失，该条规定不适用于本案，本院不予采纳。 垦利石化公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告山东胜通钢帘线有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司东营垦利支行贷款本金97885565.77元及罚息、复利（计算方法：①以欠付本金12250万元为基数，自2018年9月20日起至2018年12月29日止，按年利率7.7175%计算罚息；以欠付罚息为基数，按年利率7.7175%计算复利。②以欠付本金97885565.77元为基数，自2018年12月30日起至实际还款日止，按年利率7.7175%计算罚息；以欠付罚息为基数，按年利率7.7175%计算复利。③如遇中国人民银行同期同类贷款基准利率调整，罚息、复利利率按合同约定调整）； 二、原告中国银行股份有限公司东营垦利支行对被告山东胜通钢帘线有限公司所有的垦国用（2012）第297号、垦国用（2012）第2××8号土地使用权拍卖变价款项享有优先受偿权； 三、被告万达集团股份有限公司、山东垦利石化集团有限公司对上述第一项款项承担连带清偿责任； 四、被告东辰控股集团有限公司对上述第一项款项在本金1亿元及相应罚息、复利范围内承担连带清偿责任； 五、被告万达集团股份有限公司、山东垦利石化集团有限公司、东辰控股集团有限公司承担担保责任后，有权向被告山东胜通钢帘线有限公司追偿。 六、驳回原告中国银行股份有限公司东营垦利支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费543862元，由原告中国银行股份有限公司东营垦利支行负担82元，被告山东胜通钢帘线有限公司、万达集团股份有限公司、山东垦利石化集团有限公司、东辰控股集团有限公司共同负担543780元。保全费5000元，由被告山东胜通钢帘线有限公司、万达集团股份有限公司、山东垦利石化集团有限公司、东辰控股集团有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。 审 判 长  乔良艳 人民陪审员  巩永和 人民陪审员  杨建华 二〇一九年三月二十八日 法官 助理  王玉凤 书 记 员  于 燕