广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1323民初字3533号原告：广东惠东农村商业银行股份有限公司，住所地惠东县平山街道办南湖路6号。法定代表人：叶庚良，董事长。委托诉讼代理人：张镜科、李俊良，广东惠东农村商业银行股份有限公司资产保全二部经理及助理。被告：邱锦海，男，1967年12月23日出生，汉族，广东省惠东县人，现住惠州市惠城区，被告：黄林芬，女，1975年9月22日出生，汉族，广东省惠东县人，现住惠州市惠城区，原告广东惠东农村商业银行股份有限公司诉被告邱锦海、黄林芬金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东惠东农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张镜科、李俊良，被告邱锦海到庭参加诉讼，被告黄林芬未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东惠东农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告邱锦海、黄林芬共同向广东惠东农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币390000元及利息、罚息共53054.72元（即从2015年7月20日起至2016年10月22日止和从2016年10月23日起计至全部借款本金还清之日止的逾期利息（利率按10.66‰计算）；二、判令被告邱锦海位于惠东县平山××开发区××区××号【《国有土地使用证》惠东国用（20xx）0xxxx2号、《房地产权证证》粤房地证字第1xxxxx9号】抵押担保的房地产在折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、本案的诉讼费、保全费由两被告共同承担。事实与理由：2013年10月23日，原告原梁化信用社与被告邱锦海分别签订了编号为：惠东农信梁化（20xx）借字第0xxxx3号《个人借款合同》、（惠东）农信借补字（20xx）借字第0xxxx3号《分期还款计划书》、惠东农信梁化（20xx）抵字第0xxx3号《抵押担保合同》，借款本金45万元，借款利率9.84%、逾期上浮30%，借款期限3年、分期偿还；被告邱锦海提供本案诉讼请求第二项项下的房地产为本笔借款提供抵押担保，并随后办理了抵押物他项权登记给原告收执；被告黄林芬分别在《个人借款合同》的配偶栏、《抵押担保合同》的有权人栏签押。2013年10月30日，原告向被告邱锦海发放贷款45万元；当天，原告将贷款45万元转入被告的80×××90银行账户。被告借款后，利息交至2015年7月19日，从2015年7月20日未支付利息；归还了本金2笔共60000元，现仍欠贷款本金390000元；贷款本金全部于2016年10月22日到期。经原告多次催收，被告拒不归还所欠原告贷款本息。被告黄林芬与邱锦海系夫妻关系，上述债务系发生在两被告婚姻存续期间，且该借款是用于家庭经营支出，属夫妻的共同债务，该债务依法应由两被告共同偿还。被告贷款逾期拒不偿还，已损害了原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请法庭依法判决。被告邱锦海辩称：对原告的起诉无意见，请求原告给我一个月的时间还钱，希望原告不要诉讼。被告黄林芬未到庭参加诉讼，未作答辩。经审理查明：惠东县农村信用合作联社系经中国银行业监督管理委员会惠州监管分局核准并在惠东县工商行政管理局注册登记的股份合作制企业，经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款等。惠东县农村信用合作联社梁化信用社（以下简称梁化信用社）为其辖内合作社，无独立企业法人资格，债权债务由惠东县农村信用合作联社行使。2013年10月22日，广东惠东农村商业银行股份有限公司经中国银行业监督管理委员会广东监管局批准开业，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，并经工商部门注册登记为独立核算的金融企业法人机构。原惠东县农村信用合作联社及其49家分支机构自行终止，其债权债务转为原告广东惠东农村商业银行股份有限公司债权债务行使。广东惠东农村商业银行股份有限公司梁化支行为原告的下属支行。2013年10月23日，被告邱锦海以经营摩托车行需资金周转为由向梁化信用社申请新增借款450000元。2010年10月23日，被告邱锦海（借款人）与梁化信用社（贷款人）签订一份编号为惠东农信梁化（20xx）借字第0xxxx3号的《个人借款合同》，合同第一条约定：借款类型：借款类型为新增借款，借款金额为人民币450000元，借款期限为3年，即从2013年10月23日至2016年10月22日止。第二条贷款利率、罚息利率和计息、结息，一、贷款利率：1、借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮60%，据此确定年利率为9.84%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。2、借款发放前，如遇国家调整基准利率并适用于本合同项下借款的，乙方无需通知甲方即有权适用调整后相应档次的基准利率并按上述第1款的约定重新确定借款利率；借款发放后遇基准利率调整，借款期限内不调整。二、罚息利率，（一）逾期贷款罚息：甲方未按本合同约定还款日还款的，就逾期还款的部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复息。逾期贷款罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮30%。合同项下贷款利息按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款人按分期还款计划偿还贷款本息。逾期贷款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮30%，被告邱锦海、黄林芬在上述合同上签名。同日，被告邱锦海与梁化信用社签订一份编号为惠东农信梁化（20xx）抵字第0xxx3号《抵押担保合同》，同意以被告邱锦海名下位于惠东县××区××号【《房地产权证证》粤房地证字第1xxxxx9号、国土使用证号：惠东国用（20xx）第01xxxx号】的房产及土地为被告邱锦海的上述借款债务作抵押担保，被告邱锦海、黄林芬在该抵押合同签名，2013年10月10日，被告邱锦海、黄林芬向原告出具了抵押声明书，同意上述抵押担保事宜。双方分别到国土和房产部门对上述抵押物办理了抵押登记手续【国土他项权证：惠东他项（20xx）第1xx7号，房地产他项权证：粤房地他项权证惠东字第01xxxxxx14号】。2013年10月30日，惠东县梁化信用社（乙方）与被告邱锦海（甲方）签订了《分期还款计划》，约定：第一条、在借款存续期内，甲方除按期向乙方缴交利息外，同意按以下约定向乙方归还本金。还款次数还款时间还本金额备注12014-05-2030000元22014-10-2030000元32015-01-2020000元42015-04-2020000元52015-07-2020000元62015-10-2020000元72016-01-2020000元82016-04-2020000元92016-07-2020000元102016-10-2020000元112016-10-22230000元上述计划还约定其它条款。2013年10月30日，梁化信用社向被告邱锦海发出《借款借据》，内容为：借款金额（大写）肆拾伍万元整（￥450000元），借款日期2013年10月30日，到期日期2016年10月22日，还款方式：分期，还款计划：按分期还款计划。被告邱锦海在《借款借据》上签名捺印确认。同日，原告将贷款45万元转入被告邱锦海的80×××90银行账户。上述借款合同约定的借款到期后，被告仅向原告偿还借款本金60000元及支付借款利息72385.4元。原告及被告邱锦海双方确认借款利息支付至2015年7月19日止。原告于2015年4月20日至2016年6月21日分别向被告邱锦海发出12份《催收通知书》，对贷款本息进行催收，被告邱锦海在上述通知书签名捺印确认。2016年11月17日，原告向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。被告黄林芬经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。另查：被告邱锦海与被告黄林芬系夫妻关系。以上事实，有原告广东惠东农村商业银行股份有限公司提交的民事诉状、企业法人营业执照、任免文件、身份证复印件、结婚证复印件、户口本、营业执照、借款申请书、个人借款合同、分期还款计划书、借款借据、抵押担保合同、抵押补充合同、抵押物清单、个人抵押声明书、房屋租赁承诺书、租房合同、房地产权证、国土使用权证、他项权证、借款借据、催收通知书、明细账、计息清单和本院开庭笔录等材料在卷为据。本院认为：原告广东惠东农村商业银行股份有限公司下属分支机构梁化信用社与被告邱锦海、黄林芬签订的《个人借款合同》及与被告邱锦海、黄林芬签订的《抵押担保合同》，原告与被告邱锦海签订的《分期还款计划书》，是双方的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，是合法有效的，予以确认。梁化信用社为原惠东县农村信用合作社联合社辖属机构，其债权债务已转为广东惠东农村商业银行股份有限公司的债权债务，有中国银行业监督管理委员会惠州监管分局和广东监管局的批复文件予以证实，因此，广东惠东农村商业银行股份有限公司作为本案原告行使权利，主体适格。原、被告双方应按合同约定履行权利、义务，根据《分期还款计划书》的约定，被告应于2016年10月22日前偿还借款及支付相关利息，但，由于被告违约，未按合同约定履行，属违约行为，依照双方合同约定及根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”的规定，原告请求被告邱锦海应当按照约定的期限返还借款及承担逾期还款的法律责任，理由充分，予以支持。故此，被告邱锦海应清偿借款本金390000元。被告邱锦海借款期间的利息仅支付至2015年7月19日止的利息72385.4元，从2015年7月20日起至今未再付息，根据双方的合同关于利息、罚息的约定，原告诉请被告邱锦海从2015年7月20日起至还清款日止的逾期利息，予以支持，利息按借款合同约定年利率9.84%加收30%支付利息。被告邱锦海提供其名下位于惠东县××区××号【《房地产权证证》粤房地证字第1xxxxx9号、国土使用证号：惠东国用（20xx）第01xxxx号】的房产及土地为上述借款债务作抵押担保，且到国土和房产部门对上述抵押物办理了抵押登记手续【国土他项权证：惠东他项（20xx）第1xx7号，房地产他项权证：粤房地他项权证惠东字第01xxxxxx14号】，抵押担保关系依法成立。现被告邱锦海未能履行还款义务，原告请求就上述抵押国有土地使用权的处置（折价或者拍卖、变卖等）的价值依法享有优先受偿权，理由充分，予以支持。被告黄林芬与被告邱锦海系夫妻关系，且被告黄林芬在个人借款合同及抵押担保合同上签名，被告黄林芬承担连带责任，理由充分，予以支持。被告黄林芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视作其放弃对原告诉讼请求的抗辩权，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邱锦海、黄林芬应于本判决发生法律效力之日起10日内一次性连带清偿借款本金人民币390000元及利息、罚息给原告广东惠东农村商业银行股份有限公司（利息、罚息以390000元为基数，从2015年7月20日起至还清款日止按年利率9.84%加收30%计付）。二、原告广东惠东农村商业银行股份有限公司对被告邱锦海提供其名下位于惠东县大岭镇赤岭C区134号【《房地产权证证》粤房地证字第1xxxxx9号、国土使用证号：惠东国用（20xx）第01xxxx号】的房产及土地的处置（折价或者拍卖、变卖等）所得款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3973元，由被告邱锦海、黄林芬连带负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员  陈泳通二〇一七年三月三十日书记员  邹远青