广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法民二初字第946号原告：向才兴，男，1969年12月15日出生，汉族，住广东省江门市新会区。委托代理人：冯明根、熊爱芬，分别系广东展法律师事务所律师、律师助理。被告：中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司，住所地广东省中山市。负责人：杨亦武，总经理。委托代理人：黄崇仙，陆永金，均是员工。原告向才兴诉被告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司（以下简称人保中山分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年3月17日立案受理。依法由审判员区瑞樱适用简易程序公开开庭进行了审理。原告向才兴的委托代理人冯明根、被告人保中山分公司委托代理人陆永金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向才兴诉称：2015年2月6日21时30分，江沛淼驾驶粤WS33**号车沿民安南路由小榄往东升方向行驶，与从小榄往东升方向行驶的由原告向才兴驾驶的粤TMZ2**号轿车发生碰撞而肇事。事故造成双方车辆损坏。中山市公安局交通警察支队小榄大队对上述事故作出认定，江沛淼承担此事故的全部责任，向才兴不承担此事故的责任。现原告向才兴就各项损失的赔偿事宜与被告人保中山分公司协商无果，根据《中华人民共和国保险法》第六十一条第一款的规定，向法院起诉，请求判令：被告人保中山分公司向原告向才兴赔偿损失49944.19元（包括维修费46944.19元、评估费3000元）及承担本案诉讼费用。原告向才兴对其陈述提供了以下证据：1.道路交通事故认定书；2.粤WS33**号车的驾驶证、江沛淼的行驶证；3.保险事故车辆拆检移送单；4.维修费发票；5.评估费发票；6.公估报告；7.宝马汽车金融（中国）有限公司出具的保险理赔确认书。被告人保中山分公司辩称：粤TMZ2**号车在我司投保了机动车损失保险，保险期限为2014年7月31日0时至2015年7月30日24时，保险责任限额为448800元，已投保不计免赔险。对于对原告向才兴主张的维修费46944.19元不确认，只确认我司的定损金额44795.71元。对于评估费3000元亦不确认，因为我司已经及时定损，该费用应由原告向才兴自行承担。原告方的损失应向全责方追偿。另外原告向才兴还需征得保险第一受益人宝马汽车金融（中国）有限公司的书面同意，方可向我司索赔。被告人保中山分公司对其陈述提供以下证据：1.家庭自用汽车损失保险条款；2.保险报案记录2份；3.机动车保险车辆损失情况确认书1份、零配件更换项目清单1份、修理项目清单1份；4.保险单、投保单、重要事项知悉函。经审理查明：2014年7月31日，向才兴为其所有的粤TMZ2**号车向人保中山分公司投保机动车损失险（赔偿限额448800元、附加不计免赔率）等机动车保险。人保中山分公司经审核并收取保险费后同意承保，向向才兴出具了保险单。保险单所适用的《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第四条约定：“保险期间内，被保险人或者其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿：（一）碰撞……”第二十六条约定：“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。”另保险单正文特别约定注明：“第一受益人为宝马汽车金融（中国）有限公司，当一次事故的保险赔款高于人民币肆万元时，保险人需征得第一受益人的书面同意后方可对被保险人支付（第三者责任险的保险赔偿除外）。”2015年2月6日21时30分，江沛淼驾驶粤WS33**号车沿民安南路由小榄往东升方向行驶，与从小榄往东升方向行驶的由原告向才兴驾驶的粤TMZ2**号轿车发生碰撞而肇事。事故造成双方车辆损坏。中山市公安局交通警察支队小榄大队对上述事故作出认定，江沛淼承担此事故的全部责任，向才兴不承担此事故的责任。2015年2月13日，向才兴委托中山公量保险公估有限公司（以下简称公量公司）对粤TMZ2**号车因上述事故造成的损失进行定损。公量公司于2015年3月3日作出公估报告，公估结论为46944.19元。向才兴为此向公量公司支付评估费3000元，另对车辆进行维修，向维修单位中山市宝宁汽车服务有限公司支付维修费46944.19元。向才兴支出上述费用后向人保中山分公司索赔但无果，人保中山分公司遂诉至本院，主张前述权利。另查：事故发生后，向才兴因故没有向人保中山分公司报案，直到2015年2月11日才向人保中山分公司报案。人保中山分公司于2015年2月13日，前往粤TMZ2**号车的停放地点中山市小榄镇宝宁宝马4S店进行定损，定损结果为44795.71元。但人保中山分公司向本院提供的机动车保险车辆损失情况确认书、零配件更换项目清单和修理项目清单上均没有被保险人的签名。向才兴也否认收到人保中山市分公司该定损结果。诉讼期间，向才兴补充提交了宝马汽车金融（中国）有限公司于2015年4月22日出具的保险理赔确认书，宝马汽车金融（中国）有限公司书面同意将上述事故产生的保险费用直接划入向才兴的账户。人保中山分公司对此无异议。本院认为：本案为财产保险合同纠纷。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”该规定确立了保险人享有代位求偿权的权利，也即承认了保险人应先行赔偿再行代位求偿的理赔方式。向才兴作为交通事故中侵权法律关系的受害人和保险合同法律关系中的保险金请求权人，有权选择便捷的、低风险的司法救济途径。现被保险车辆在保险期间内因碰撞发生保险事故，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十九条第一款的规定，保险事故发生后，被保险人起诉保险人，保险人以被保险人未要求第三者承担责任为由抗辩不承担保险责任的，人民法院不予支持。本案即符合该规定，故人保中山分公司应先行承担保险责任向向才兴赔偿损失，再代位向致害人追偿。并且向才兴已经取得第一受益人宝马汽车金融（中国）有限公司的书面同意，故其有权向人保中山分公司行使保险金给付请求权。对于粤TMZ2**号车的损失金额，向才兴在事故发生后并没有及时向人保中山分公司报案，而是在事故发生5天后才向人保中山分公司报案。而人保中山分公司在接报案2天后即对粤TMZ2**号车进行定损，已经及时履行其定损义务。但人保中山分公司向本院提供的机动车保险车辆损失情况确认书、零配件更换项目清单和修理项目清单上均没有被保险人的签名，向才兴也否认收到人保中山市分公司该定损结果，故不能证实人保中山分公司已将定损结果通知向才兴。在此情况下，向才兴委托有资质的保险公估机构对车辆损失进行定损，是为了尽快确定损失程度而采取的合理有效措施，并无不当。对比人保中山分公司定损结果和公量公司作出的公估报告，两者的金额差异不大，但人保中山分公司的定损结果由其单方制作，故公量公司的公估报告证明力较大，本院予以采纳，确认粤TMZ2**号车的损失金额为46944.19元。该款属于人保中山分公司承保的车辆损失险的保险范围，人保中山分公司应予以赔偿。此外，向才兴支出的评估费3000元，属于为查明和确定保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，根据《中华人民共和国保险法》第六十四条的规定，人保中山分公司应一并予以赔偿。综上，向才兴的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。人保中山分公司应向向才兴支付保险金49944.19元（46944.19元+3000元）。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第二十三条第一款、第六十条第一款、第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十九条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告向才兴支付保险金49944.19元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1049元，减半收取为524元（原告向才兴已预交524元），由被告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告向才兴。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇一四年六月十五日书记员  郭淑玲李小穆