江苏省大丰市人民法院民 事 判 决 书（2014）大商初字第0107号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行，住所地在大丰市大华路鸿基大厦。负责人李晔，该支行行长。委托代理人朱春彦。被告校月庆。被告陈西华。被告张煜坤。被告徐海建。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行（以下简称邮储大丰支行）与被告校月庆、陈西华、张煜坤、徐海建借款合同纠纷一案，本院于2014年1月22日立案受理后，依法组成合议庭于2014年5月15日公开开庭进行了审理。原告邮储大丰支行委托代理人朱春彦、被告校月庆到庭参加诉讼，被告陈西华、张煜坤、徐海建经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席。本案现已审理终结。原告邮储大丰支行诉称，2012年9月21日，原、被告签订《小额贷款联保及担保协议书》和《小额联保借款合同》，被告校月庆向原告申请了小额联保贷款10万元。合同对贷款本金、利率、期限、还款方法、违约责任、保证方式及范围等一一明确约定。被告校月庆与其妻即被告陈西华向原告出具了共同还款承诺书，被告徐海建、张煜坤为借款提供了担保。后被告校月庆未能按时足额还本付息。经原告多次追索，截止2013年12月25日，被告校月庆尚欠原告贷款本金83645.67元、利息（含罚息）14831.91元。请求判令被告校月庆、陈西华共同偿还原告贷款本金83645.67元、利息14831.91元，合计98477.58元，并承付83645.67元自2013年12月26日起至实际还清之日止按年利率21.87%计算的利息（含罚息），承担原告诉讼代理费4000元及本案诉讼费；被告徐海建、张煜坤对被告校月庆、陈西华的上述义务承担连带清偿责任。被告校月庆辩称，我与被告陈西华系夫妻，我们在《小额贷款联保及担保协议书》、《共同还款承诺书》上签名属实。当时是被告张煜坤之父张建请我夫妇帮忙向原告借款10万元，该10万元我们夫妇并没有用到。我们夫妇现经济困难，只能慢慢偿还。被告陈西华、徐海建、张煜坤未到庭、未答辩。经审理查明，2012年9月21日，邮储大丰支行（甲方）与被告校月庆、徐海建、张煜坤（乙方）签订《小额贷款联保及担保协议书》1份，协议约定乙方成员共3人成立联保小组，推选徐海建为联保小组牵头人；从2012年9月21日起至2014年9月21日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款；具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任等。被告校月庆、徐海建、张煜坤的妻子也分别在上述《小额贷款联保及担保协议书》上签名、捺印。同日，被告校月庆（乙方）与原告（甲方）签订《小额联保借款合同》1份，合同约定甲方将通过乙方校月庆在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：校月庆，账号60×××30；贷款金额10万元；贷款年利率为14.58%；贷款期限为12个月（自2012年9月至2013年9月）；贷款用途为进货；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外等。合同签订后，被告校月庆在原告开具的小额贷款（手工）借据上签名、捺印，借据载明，借款金额10万元，借款期限12个月（从2012年9月21日至2013年9月21日），年利率14.58%，还款方式阶段性等额本息等。此后原告即依约向被告校月庆指定的账户内汇入贷款10万元。同日，被告校月庆与配偶即被告陈西华向原告出具了《共同还款承诺书》1份，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息的义务。贷款发放后的前几个月，被告校月庆尚能按约偿还原告借款利息，后被告校月庆未能按时足额还本付息，原告向被告陈西华、徐海建、张煜坤主张未果。截止2013年12月25日，被告校月庆尚欠原告借款本金83645.67元、利息（含罚息）14831.91元。2014年1月22日，原告向本院提起诉讼，并为此支付诉讼代理费4000元。上述事实，有原告提供的《小额贷款联保及担保协议书》、《小额联保借款合同》、小额贷款（手工）借据、个人贷款放款单，被告校月庆、陈西华的结婚证复印件和共同还款承诺书，被告校月庆的还款记录，代理费发票，以及到庭当事人的当庭陈述等证据在卷予以证实。本院认为，原告邮储大丰支行与被告校月庆、徐海建、张煜坤签订的《小额贷款联保及担保协议书》、与被告校月庆签订的《小额联保借款合同》，均系合同各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律法规的规定，均合法有效。合同的各方当事人均应按约全面履行合同义务。被告校月庆借款后，未能按约及时偿还原告借款本息，其行为已构成违约，应依约承担相应的民事责任。原告主张校月庆偿还借款本息、罚息、复利等请求，本院应予支持。被告陈西华在被告校月庆向原告借款时与被告校月庆系夫妻关系，并承诺愿与被告校月庆共同还款，故原告主张被告陈西华与校月庆共同偿还原告借款本息等，本院应予支持。被告徐海建、张煜坤与被告校月庆系联保小组成员，依据《小额贷款联保及担保协议书》的约定，被告徐海建、张煜坤对被告校月庆、陈西华的还款义务应承担连带责任保证责任。原告与被告校月庆所签订的借款合同，并未明确约定原告为实现债权而承担的律师费由被告校月庆负担，故原告主张其因本次诉讼支出代理费4000元由被告负担，本院不予支持。被告陈西华、徐海建、张煜坤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对在本案中所享有的诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理，由此所产生的不利后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告校月庆、陈西华共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行贷款本金83645.67元、利息（含罚息）14831.91元，合计人民币98477.58元，并承付贷款本金83645.67元自2013年12月26日起至本判决确定的履行之日止按年利率21.87%计算的利息（含罚息）。于本判决生效后10日内履行完毕。二、被告徐海建、张煜坤对被告校月庆、陈西华的上述还款义务承担连带偿还责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行其余诉讼请求。被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2250元，由被告校月庆、陈西华负担，被告徐海建、张煜坤对此承担连带责任。被告校月庆、陈西华应负担的诉讼费用2250元，于本判决生效后10日内直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费2250元（上诉法院开户银行及账户：收款人盐城市财政局非税收入财政专户；开户行江苏省盐城市农行中汇支行；账号40×××21；附言说明交盐城市中级人民法院诉讼费用）。审 判 长  陆文义审 判 员  冯玉栋代理审判员  许 雁二〇一四年五月二十二日书 记 员  王晓燕附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条【合同的担保】订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十二条【共同保证】同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。