天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2013）滨港民初字第4089号原告中国银行股份有限公司天津大港支行，住所地天津市滨海新区大港永明路**，组织机构代码80369778-8。代表人张和起，行长。委托代理人杜春庆，男，该行员工。委托代理人孙伟，女，该行员工。被告任小燕，女，19＊＊年＊月＊日出生，汉族，户籍所在地湖南省衡阳县＊＊＊，住天津市滨海新区塘沽＊＊＊，公民身份号码43********。被告崔林，男，19＊＊年＊月＊＊日出生，朝鲜族，户籍所在地辽宁省盘山县＊＊＊，住天津市滨海新区塘沽＊＊，公民身份号码＊＊＊＊。原告中国银行股份有限公司天津大港支行与被告任小燕、被告崔林金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，公开进行了审理。原告的委托代理人杜春庆、孙伟到庭参加了诉讼。被告任小燕、被告崔林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2010年11月12日原告与被告任小燕签订个人抵（质）押循环贷款合同（合同编号2010年JT2QGA字20100049）、个人抵（质）押循环贷款额度协议，2010年11月12日原告与被告崔林签订个人循环贷款最高额抵押合同，就任小燕贷款提供了最高额抵押，抵押物为天津市滨海新区开发区黄海路29-1-201室。2011年1月17日原告与被告任小燕签订个人抵（质）押循环贷款合同（合同编号2010年JT2QGA字20110038），合同约定被告任小燕向原告借款790000元，贷款用途为资金周转，采用月等额本息还款法，合同中对贷款期限和违约责任等进行了约定。上述合同签订后，原告依约发放了贷款。被告任小燕于2013年4月24日开始逾期，已连续7个月不能按期偿还贷款本息，原告多次催要，被告任小燕仍未能履行还款义务。请求法院判令解除原、被告签订的借款合同；判令被告支付原告截至2014年4月23日借款本金656607.54元、利息45332.07元、罚息6632.22元，并支付原告自2014年4月24日至判决给付之日止的利息和罚息（利息按贷款基准利率上浮10%计算，罚息按贷款利率基础上上浮50%计算）；如被告不能在判决期限内偿还借款及上述款项，判令将被告位于天津市滨海新区开发区黄海路29-1-201号房屋折价或拍卖变卖，原告有权优先受偿；本案诉讼费用由被告负担。被告任小燕、被告崔林均未答辩。经审理查明，2010年11月12日被告任小燕与原告签订个人抵（质）押循环贷款额度协议和个人抵（质）押循环贷款合同（合同编号2010年JT2QGA字20100049），合同约定，借款金额790000元，贷款用途为资金周转，并由崔林提供最高额抵押担保。2010年11月12日被告崔林与原告签订个人循环贷款最高额抵押合同，以二被告共有的天津市开发区黄海路29号1门201室为该笔贷款提供了抵押担保，被告任小燕作为财产共有人在个人循环贷款最高额抵押合同上签字。就抵押物被告崔林与原告于2011年1月7日在天津经济技术开发区房地产管理局办理了他项权证。2011年1月17日原告与被告任小燕签订个人抵（质）押循环贷款合同（合同编号2010年JT2QGA字20110038），合同约定，借款金额790000元，月利率5.8667‰，借款期限自2011年1月17日至2020年10月17日，还款方式为月等额本息还款法，同时合同约定借款人不按期偿还贷款本息，原告将按中国人民银行规定的罚息利率（即本合同同期执行的贷款利率水平上加收50%）计收利息，直至清偿本息为止，如借款人连续出现逾期3次（含3次）以上情形，贷款人无须通知借款人，贷款人有权依照中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，借款人未按期偿还借款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，行使担保物权。2011年1月17日原告向被告任小燕发放贷款790000元，借款借据约定年利率为7.04%，贷款期限自2011年1月24日至2020年10月24日。自2013年4月24日开始，被告任小燕不再按期偿还贷款本息，截至2014年4月24日被告任小燕拖欠原告本金70474.62元、利息48886.61元、罚息6665.22元未能偿还，未到期本金余额586132.92元。以上事实有当事人陈述、原告提交的个人抵（质）押循环贷款额度协议、个人抵（质）押循环贷款合同、个人循环贷款最高额抵押合同、借款借据、利息结算凭证等证据予以证实。本院认为，原、被告签订的借款合同、抵押合同系双方真实意思表示，合法、有效。原告与被告任小燕之间签订有多份借款合同（其中包括借款借据），内容冲突之处，应以最后约定为准。被告任小燕未按合同约定偿还借款本息，构成违约。自2013年4月被告任小燕不再按期偿还原告贷款本息，原告要求解除合同，符合合同约定与法律规定。原告提供的利息结算凭证证实截至2014年4月24日被告任小燕尚欠原告借款本金656607.54元、利息48886.61元、罚息6665.22元未偿还，该信息单的记载客观真实，可以作为证据使用。原告要求被告任小燕按合同约定偿还借款本金、借款期间的利息及罚息，并支付逾期利息及罚息，本院予以支持。被告任小燕、被告崔林以共有房屋为该笔借款提供了抵押担保，原告有权以抵押物折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司天津大港支行与被告任小燕2010年11月12日、2011年1月17日签订的个人抵（质）押循环贷款合同；二、被告任小燕于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司天津大港支行借款本金656607.54元人民币及截止2014年4月24日的利息48886.61元人民币、罚息6665.22元人民币，并支付原告自2014年4月24日至判决确定的给付之日止，按合同约定计算的逾期利息；三、原告中国银行股份有限公司天津大港支行对被告崔林天津市开发区黄海路29号1门201室房屋享有抵押权及优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11060元、公告费560元，共计11620元人民币，由被告任小燕负担，连同上述应付款一并于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司天津大港支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  蔡印霞代理审判员  孙 斌人民陪审员  孙妍妍二〇一四年五月十日书 记 员  黄立学附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。