广东省佛山市禅城区人民法院刑 事 判 决 书（2013）佛城法刑初字第1145号公诉机关佛山市禅城区人民检察院。被告人黄远东，男，1975年1月13日出生，汉族，初中文化。因本案于2012年5月7日被羁押，同日被刑事拘留，同月29日被取保候审，2014年1月21日被逮捕。现押于佛山市禅城区看守所。佛山市禅城区人民检察院以佛禅检刑诉（2013）1270号起诉书指控被告人黄远东犯信用卡诈骗罪，于2013年12月9日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市禅城区人民检察院指派代理检察员林珍出庭支持公诉，被告人黄远东到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，被告人黄远东于1995年进入某公司工作，2008年9月至2009年12月期间领取待岗工资，平均每月实收约人民币300元，2009年12月31日与某公司解除劳动合同，一次性领取经济补偿金人民币113904元，2010年2月至2012年1月失业，每月领取失业保险金人民币667元。2005年5月起，被告人黄远东先后在广发银行佛山分行等八家银行共申领十四张信用卡，通过办理分期付款业务、高档消费、提现等方式恶意透支，经发卡银行多次催收，仍不归还欠款，共透支本金人民币181925.08元。其中：2005年5月被告人黄远东在广发银行佛山分行办理卡号为×××1920的信用卡，之后进行透支消费、办理分期付款、取现，截至2012年5月28日，共透支本金人民币11516.43元，经银行多次催收，仍不归还欠款。2006年5月16日、2009年7月6日，被告人黄远东在中国工商银行股份有限公司佛山分行办理了卡号为×××1132、×××1087的信用卡，之后进行透支消费、办理分期付款、取现，截至2013年4月15日，共透支本金人民币25485.42元，经银行多次催收，仍不归还欠款。2007年10月、2009年1月，被告人黄远东在中国银行股份有限公司佛山分行办理了卡号为×××1391、×××3688的信用卡，后用于高档消费、办理分期付款、取现，其中卡号为×××1391的信用卡在2008年10月，在佛山周大福珠宝、佛山市顺联国际购物进行大额消费共计人民币24701元。截至2012年4月11日，上述二信用卡共透支本金人民币39993.36元，经银行多次催收，仍不归还欠款。2007年7月18日，被告人黄远东在招商银行股份有限公司佛山分行办理了卡号为×××6717、×××0096、×××9458、×××0490的信用卡，后用于透支消费、办理分期付款、取现，截至2013年4月22日，共透支本金人民币14998.06元，经银行多次催收，仍不归还欠款。2008年6月13日，被告人黄远东在交通银行股份有限公司佛山分行办理了卡号为×××7085的信用卡，用于透支消费、办理分期付款、取现，截至2013年4月7日，共透支本金人民币11985.58元，经银行多次催收，仍不归还欠款。2009年2月，被告人黄远东在中信银行佛山分行办理了卡号为×××7406的信用卡，之后用于透支消费、办理分期付款、取现，截至2013年4月6日，共透支本金人民币28878.06元，经银行多次催收，仍不归还欠款。2009年2月、12月，被告人黄远东在中国光大银行广州分行办理了卡号为×××3913、×××3747的信用卡，后用于透支消费、办理分期付款、取现，截至2012年5月30日，共透支本金人民币26972.34元，经银行多次催收，仍不还款。2009年8月25日，被告人黄远东在中国建设银行股份有限公司佛山市分行办理了卡号为×××1957的信用卡，后用于透支消费、办理分期付款、取现，截至2013年4月15日，共透支本金人民币34081.41元，经银行多次催收，仍不还款。涉案信用卡自2009年2月起，重复出现当天还款，当天在佛山财临日用品店、佛山财域电器批发部等商家消费等额金额。2013年5月7日，被告人黄远东接到电话通知后，到佛山市公安局禅城分局接受调查。在开庭审理过程中，公诉机关向法庭提供了相关证据。公诉机关认为，被告人黄远东以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额人民币181925.08元，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人黄远东对透支信用卡，并经开卡银行催收后仍未还款的事实没有异议，但辩称其行为的性质不能认定为信用卡诈骗罪，其开卡的目的不是为了恶意透支，因为其后来财务情况出现问题，银行的透支利息又太高，致使其无力还款。经审理查明，被告人黄远东于1995年进入某公司工作，2008年9月至2009年12月期间领取待岗工资，平均每月实收约人民币300元，2009年12月31日与某公司解除劳动合同，一次性领取经济补偿金人民币113904元，2010年2月至2012年1月失业，每月领取失业保险金人民币667元。2005年5月起，被告人黄远东先后在广发银行佛山分行等八家银行共申领十四张信用卡，通过办理分期付款业务、高档消费、提现等方式恶意透支，经发卡银行多次催收，仍不归还欠款，共透支本金人民币178806.15元。具体事实如下：2005年5月被告人黄远东在广发银行佛山分行办理卡号为×××1920的信用卡，之后进行透支消费、办理分期付款、取现，截至2012年5月28日，共透支本金人民币11516.43元，经银行多次催收，仍不归还欠款。2006年5月16日、2009年7月6日，被告人黄远东在中国工商银行股份有限公司佛山分行办理了卡号为×××1132、×××1087的信用卡，之后进行透支消费、办理分期付款、取现，截至2013年4月15日，共透支本金人民币25485.42元，经银行多次催收，仍不归还欠款。2007年10月、2009年1月，被告人黄远东在中国银行股份有限公司佛山分行办理了卡号为×××1391、×××3688的信用卡，后用于高档消费、办理分期付款、取现，其中卡号为×××1391的信用卡在2008年10月，在佛山周大福珠宝、佛山市顺联国际购物进行大额消费共计人民币24701元。截至2012年4月11日，上述二信用卡共透支本金人民币39993.36元，经银行多次催收，仍不归还欠款。2007年7月18日，被告人黄远东在招商银行股份有限公司佛山分行办理了卡号为×××6717、×××0096、×××9458、×××0490的信用卡，后用于透支消费、办理分期付款、取现，截至2013年4月22日，共透支本金人民币14998.06元，经银行多次催收，仍不归还欠款。2008年6月13日，被告人黄远东在交通银行股份有限公司佛山分行办理了卡号为×××7085的信用卡，用于透支消费、办理分期付款、取现，截至2013年4月7日，共透支本金人民币11985.58元，经银行多次催收，仍不归还欠款。2009年2月，被告人黄远东在中信银行佛山分行办理了卡号为×××7406的信用卡，之后用于透支消费、办理分期付款、取现，截至2013年5月8日，共透支本金人民币27872.23元，经银行多次催收，仍不归还欠款。2009年2月、12月，被告人黄远东在中国光大银行广州分行办理了卡号为×××3913、×××3747的信用卡，后用于透支消费、办理分期付款、取现，截至2012年5月30日，共透支本金人民币26972.34元，经银行多次催收，仍不还款。2009年8月25日，被告人黄远东在中国建设银行股份有限公司佛山市分行办理了卡号为×××1957的信用卡，后用于透支消费、办理分期付款、取现，截至2013年4月15日，共透支本金人民币19982.73元，经银行多次催收，仍不还款。2013年5月7日，被告人黄远东接到电话通知后，到佛山市公安局禅城分局接受调查。上述事实，有由公诉机关提供并经法庭质证、认证的下列证据证实：被害人中国银行佛山分行的员工刘某的陈述，证实被告人黄远东透支信用卡，并经催收后仍不归还的情况。被害人光大银行佛山分行的员工杨某，证实被告人黄远东透支信用卡，并经催收后仍不归还的情况。广发银行信用卡对账单，证实被告人黄远东透支信用卡号为×××1920，本金人民币11516.43元，经催收未归还的情况。中国工商银行信用卡开卡资料、催收记录、报案报告、对账单，证实被告人黄远东透支信用卡号为×××1132、×××1087，本金合计人民币25485.42元，经催收未归还的情况。中国银行股份有限公司佛山分行报案书、开卡资料、风险管理处催收电子档案、信用卡账单。证实被告人黄远东透支信用卡号为×××3688、×××1391，本金合计人民币39993.36元，经催收未归还的情况。招商银行报案材料、信用卡对账单、催收记录，证实被告人黄远东透支信用卡号为×××6717、×××0096、×××9458、×××0490，合计本金人民币14998.06元，经催收未归还的情况。交通银行股份有限公司佛山分行报案书及开卡资料、对账单、催收记录，证实被告人黄远东透支信用卡号为×××7085，本金人民币11985.58元，经催收未归还的情况。中信银行开卡资料、对账单、催收记录，证实被告人黄远东透支信用卡号为×××7406，本金人民币27872.23元，经催收未归还的情况。中国光大银行信用卡报案申请书、情况说明及开卡资料、信用卡账单、催收记录，证实被告人黄远东透支信用卡号为×××3913、×××3747，合计本金人民币26972.34元，经催收未归还的情况。中国建设银行报案书、催收记录、开卡资料，交易明细，证实被告人黄远东透支信用卡号为×××1957，本金人民币19982.73元，经催收未归还的情况。失业待遇核发证，证实被告人黄远东的失业待遇领取情况。证明（某公司提供），证实被告人黄远东的待岗工资发放情况及经济补偿金发放情况。抓获经过，证实被告人黄远东的到案情况。户籍材料，证实被告人黄远东的身份情况。被告人黄远东的供述及辩解，证实被告人黄远东在多家银行领取信用卡后进行透支，后因其失业经济困难，经银行催收但仍未还款的情况。关于被告人黄远东认为其行为并不构成信用卡诈骗罪的辩解意见。经查，被告人黄远东在多家银行办理多张信用卡，明知没有还款能力，在使用中超过信用卡规定的限额及规定期间进行大量透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月以上仍不归还，属于刑法规定的恶意透支，非法占有为目的的主观意图明显，透支数额合计人民币178806.15元，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。被告人的上述辩解意见，没有法律依据，本院不予采纳。关于公诉机关指控“被告人黄远东在中信银行佛山分行办理的卡号为×××7406的信用卡，截至2013年4月6日，共透支本金人民币28878.06元”，经查，根据中信银行提供的报案材料，截至2013年5月8日，该信用卡透支本金人民币27872.23元。公诉机关指控“被告人黄远东在建设银行佛山市分行办理的卡号为×××1957，截至2013年4月15日，共透支本金人民币34081.41元。”，经查，根据建设银行提供的上述信用卡交易明细表，该信用卡截至2013年4月25日，共欠款人民币35839.32元，其中透支本金为人民币19982.73元。公诉机关指控“被告人黄远东恶意透支信用卡的数额人民币181925.08元”，经查，依据各发卡银行提供的信用卡透支情况材料，被告人黄远东透支数额总计应为人民币178806.15元。上述公诉机关指控数额与本院查明事实不符的，本院予以纠正。本院认为，被告人黄远东以非法占有为目的，恶意透支信用卡，金额合计人民币178806.15元，数额巨大，经银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关的指控成立。公诉机关建议判处被告人黄远东有期徒刑五年至七年并处罚金的量刑意见成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人黄远东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年1月21日起至2019年12月28日止；罚金应在本判决发生法律效力后十日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 莫 曲人民陪审员 肖 芳人民陪审员 余露露二〇一四年二月二十五日书 记 员 黄顺兴附：一、《中华人民共和国刑法》相关条文第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》相关条文第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。