广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书(2013)深南法民二初字第517号原告平安银行股份有限公司深圳蛇口支行。负责人郑棋康，行长。委托代理人周艮，广东瑞特律师事务所律师。委托代理人邱福新，广东瑞特律师事务所律师。被告深圳市广睦群贸易有限公司。法定代表人李晓斌，董事长。委托代理人钟元茂，广东法制盛邦（深圳）律师事务所律师。委托代理人钟涛，广东法制盛邦（深圳）律师事务所律师。被告深圳市澳新资源进出口有限公司。法定代表人张铁辉。被告沈阳东方钢铁有限公司。法定代表人周波。被告鸡西北方制钢有限公司。法定代表人周久乐。被告李晓斌。委托代理人钟元茂，广东法制盛邦（深圳）律师事务所律师。委托代理人钟涛，广东法制盛邦（深圳）律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司深圳蛇口支行诉被告深圳市广睦群贸易有限公司（以下简称广睦群公司）、深圳市澳新资源进出口有限公司（以下简称澳新公司）、沈阳东方钢铁有限公司（以下简称沈阳东方公司）、鸡西北方制钢有限公司（以下简称鸡西北方公司）、李晓斌金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人周艮，被告广睦群公司、李晓斌共同委托代理人钟涛到庭参加了诉讼，被告澳新公司、沈阳东方公司、鸡西北方公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，为向供货商采购货物，广睦群公司向原告申请授信。2013年8月5日，原告与被告广睦群公司签订了“平银蛇综字20130805第008号”《综合授信额度合同》，合同约定：原告给予被告广睦群公司金额为2亿元（以下币种均为人民币）的综合授信额度，期限自2013年8月5日起至2014年8月4日，授信方式包括贷款、拆借、票据承兑和贴现等；合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或者未按双方约定的用途使用授信，被告广睦群公司或者担保人违反与原告或其他银行签订的其他合同等，均构成违约事件；有违约事件发生时，原告有权宣布被告广睦群公司在本额度项下的授信全部或者部分立即到期，要求被告广睦群公司立即偿还全部或部分授信本金、利息及费用，并自违约之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告广睦群公司清偿全部授信本金。为担保上述《综合授信额度合同》的履行，同日，被告澳新公司与原告签订了“平银蛇额保字20130805第008号”《最高额保证担保合同》，被告沈阳东方公司与原告签订了“平银蛇额保字20130805第008-1号”《最高额保证担保合同》，约定被告澳新公司和被告沈阳东方公司作为主合同债务人（即被告广睦群公司）的保证人向原告提供最高额连带责任保证，担保范围为主合同项下发生的债权本金中的6000万元以及相应的利息、复利、罚息、实现债权的费用；被告李晓斌与原告签订了“平银蛇额保字20130805第008-2号”《最高额保证担保合同》，约定被告李晓斌作为主合同债务人（即被告广睦群公司）的保证人向原告提供最高额连带责任保证，担保范围为主合同项下发生的债权本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用。2013年8月5日，原告与被告广睦群公司、沈阳东方公司、鸡西北方公司签订了“平银蛇合票字20130805第008-1号”《合作协议书》，约定：原告为被告广睦群公司向被告鸡西北方公司付款订货提供融资支持，被告鸡西北方公司向原告指定的监管仓库发货；若未按照协议履行发货义务的，被告鸡西北方公司应当承担全部退款责任，被告沈阳东方公司对被告鸡西北方公司的退款责任承担连带保证责任。在上述综合授信额度内，原告与被告广睦群公司于2013年8月5日签订了“平银蛇贷字20130805第008号”《贷款合同》，约定：贷款金额为1000万元，用途为向上游厂商采购钢材，贷款利率为贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率上浮40%；每月20日为结息日，被告广睦群公司按月进行付息，到期一次性还本，贷款到期日为最后一次结息日，利随本清。2013年8月21日，原告依约向被告广睦群公司发放了上述贷款，并根据被告广睦群公司的委托将款项直接汇付给被告鸡西北方公司。但被告广睦群公司自2013年10月20日起未按合同约定偿还贷款利息，已构成上述《综合授信额度合同》项下的违约事件，原告因此有权依据相关合同约定主张额度项下授信全部提前到期。经原告催收，被告澳新公司、沈阳东方公司、李晓斌拒不履行相应的连带保证责任；被告鸡西北方公司未按《合作协议书》约定履行发货义务，但也未履行向原告退款的责任。为此，原告起诉至法院，请求判令：1、被告广睦群公司立即向原告偿还贷款本金1000万元及利息、罚息、复利（暂计至2013年10月23日为69717.35元，其后利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行有关规定计付至贷款清偿日止）；2、被告澳新公司、沈阳东方公司、鸡西北方公司、李晓斌对被告广睦群公司所欠原告的上述全部债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用由被告承担。被告广睦群公司和被告李晓斌共同辩称，被告广睦群公司通过向原告借款，向被告鸡西北方公司购买钢材，但被告鸡西北方公司在收到货款后未向被告广睦群公司发货，也未按合同的约定向原告退款，导致本案的纠纷。被告广睦群公司也是受害者，被告鸡西北方公司作为实际的收款方，理应承担合同约定的退款义务。被告澳新公司、沈阳东方公司、鸡西北方公司未答辩亦未举证、质证。被告广睦群公司、李晓斌未举证。经审理查明，2013年8月5日，原告（甲方）与被告广睦群公司（乙方）签订了《综合授信额度合同》（合同编号：平银蛇综字20130805第008号），约定：甲方同意授予乙方2亿元的综合授信额度；期限自2013年8月5日起至2014年8月4日；授信方式包括但不限于贷款、拆借、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等；额度项下具体授信品种/授信方式、金额、利率、费率及期限，以单项授信合同及借款借据或其他授信凭证为准；乙方在甲方处开立账户，在约定的还款日之前，将应还款项存入该账户内；额度内每笔授信到期时，乙方须按期履行债务，否则将作为授信逾期或垫款处理；合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或者未按双方约定的用途使用授信资金，乙方或担保人违反与甲方或者其他银行签订的其他合同或其发行的任何债务性质的证券等，均构成违约事件；有违约事件发生时，甲方有权宣布本额度项下的授信全部或者部分立即到期，要求乙方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至乙方清偿全部授信本金，费用包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；其他约定事项包括（1）乙方必须打款赎货，不得认货易货，发货期与赎货期合计不超过4个月，否则甲方有权视为授信提前到期，（2）原额度未结清纳入新额度管理；等等。同日，原告（甲方）与被告澳新公司（乙方）签订了《最高额保证担保合同》（合同编号：平银蛇额保字20130805第008号），约定：为保证甲方与广睦群公司合同的履行，乙方愿作为保证人向甲方提供最高额连带责任保证；担保范围为：平银蛇综字20130805第008号综合授信额度合同（以下称“主合同”）项下债务人所应承担的债务本金2亿元中的6000万元，以及相应的利息、复利、罚息、实现债权的费用，只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在上述担保范围内承担担保责任；保证期间从本合同生效日起至主合同项下各具体授信的债务履行期限届满之日后两年，每一具体授信的保证期间单独计算，任意具体授信展期，则保证期间延续至展期期间届满之日后两年；本合同由乙方独立承担保证责任，不论是否有担保人（包括主合同债务人）提供物的担保或保证，甲方有权优先要求乙方承担保证责任，如甲方放弃行使对担保物（包括债务人提供的担保物）或其他保证人的担保权，乙方仍应按本合同的约定承担全部保证责任；当债务人未按主合同的约定履行到期（含提前到期）债务时，乙方保证在接到甲方书面所付通知后无条件地代为偿付；乙方不及时足额履行代偿责任，构成违约事件，有违约事件发生时，甲方有权要求乙方立即履行代偿责任；等等。同日，原告（甲方）与被告沈阳东方公司（乙方）签订了《最高额保证担保合同》（合同编号：平银蛇额保字20130805第008-1号），约定：为保证甲方与广睦群公司合同的履行，乙方愿作为保证人向甲方提供最高额连带责任保证；担保范围为：平银蛇综字20130805第008号综合授信额度合同（以下称“主合同”）项下债务人所应承担的债务本金2亿元中的6000万元，以及相应的利息、复利、罚息、实现债权的费用；保证期间从本合同生效日起至主合同项下各具体授信的债务履行期限届满之日后两年，每一具体授信的保证期间单独计算，任意具体授信展期，则保证期间延续至展期期间届满之日后两年；本合同由乙方独立承担保证责任，不论是否有担保人（包括主合同债务人）提供物的担保或保证，甲方有权优先要求乙方承担保证责任，如甲方放弃行使对担保物（包括债务人提供的担保物）或其他保证人的担保权，乙方仍应按本合同的约定承担全部保证责任；当债务人未按主合同的约定履行到期（含提前到期）债务时，乙方保证在接到甲方书面所付通知后无条件地代为偿付；乙方不及时足额履行代偿责任，构成违约事件，有违约事件发生时，甲方有权要求乙方立即履行代偿责任；等等。同日，原告（甲方）与被告李晓斌（乙方）签订了《最高额保证担保合同》（合同编号：平银蛇额保字20130805第008-2号），约定：为保证甲方与广睦群公司合同的履行，乙方愿作为保证人向甲方提供最高额连带责任保证；担保范围为：平银蛇综字20130805第008号综合授信额度合同（以下称“主合同”）项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用，债务本金最高额为2亿元；保证期间从本合同生效日起至主合同项下各具体授信的债务履行期限届满之日后两年，每一具体授信的保证期间单独计算，任意具体授信展期，则保证期间延续至展期期间届满之日后两年；本合同由乙方独立承担保证责任，不论是否有担保人（包括主合同债务人）提供物的担保或保证，甲方有权优先要求乙方承担保证责任，如甲方放弃行使对担保物（包括债务人提供的担保物）或其他保证人的担保权，乙方仍应按本合同的约定承担全部保证责任；当债务人未按主合同的约定履行到期（含提前到期）债务时，乙方保证在接到甲方书面所付通知后无条件地代为偿付；乙方不及时足额履行代偿责任，构成违约事件，有违约事件发生时，甲方有权要求乙方立即履行代偿责任；等等。同日，原告（甲方）与被告广睦群公司（乙方、买方）、被告鸡西北方公司（丙方、卖方）、被告沈阳东方公司（丁方、卖方）签订了《合作协议书》（协议编号：平银蛇合票字20130805字第008-1），约定：为加强甲乙丙丁四方之间的互利合作关系，确保乙方与丙方之间贸易合同的顺利履行，甲方愿意为乙方与丙方之间的付款订货和货款结算提供授信融资支持；乙丙双方的贸易合同采用的付款方式为：1、乙丙双方同意以银行承兑汇票作为双方贸易合同的付款方式，并由甲方作为汇票的承兑银行；2、甲方同意贷款给乙方，用以支付乙方在上述贸易合同项下的应付货款；若采用第2种付款方式，乙方授权甲方直接将款项付至丙方的账户；若采用第1种付款方式，丙方在收到相关款项或商业汇票后应当出具《收到商业汇票/款项确认函》给甲方；若乙丙双方全部或部分终止贸易合同，或丙方实际未发货，或丙方实际发货的价值少于贸易合同的规定，丙方应在收到甲方退款通知后5日内将未发货部分等额的款项直接退至甲方或甲方指定的乙方账户，或者将原银行承兑汇票、原商业承兑汇票保贴函直接退还甲方，乙方对此没有异议；甲方也可要求丙方仅将未发货部分等额款项的部分直接退至甲方或甲方指定的乙方账户，其余应退款项由丙方直接退还乙方；丁方对丙方的退款责任承担连带保证责任；乙方违反本协议的，甲方有权宣布授信提前到期，立即要求乙方清偿全部已发放的授信并有权停止发放未发放的授信，同时有权要求丙方、丁方按照本协议规定的退款程序进行退款；丙方、丁方未按照本协议的规定履行发货义务的，应在给甲方造成的损失范围内和乙方一起向甲方承担连带还款责任；丙方、丁方违反本协议规定的退款责任的，应当按照未给付金额的每日万分之二点一向甲方支付滞纳金；各方约定的其他事项包括（1）丙方应在收到商业汇票或相关款项后3个月内开始发货，并应在收到商业汇票或相关款项后4个月内发货到甲方指定港口，货到码头后，转为现货质押，乙方以保证金赎货，不得以货易货；（2）乙丙双方购销合同和运输单据必须明确甲方作为乙方不可撤销的代理人代理乙方收货；（3）丙方承担收款（票）确认及按时发货到指定港口责任；（4）丁方愿意为丙方承担相应连带保证责任，丁方的保证期间从本合同生效日起至本合同项下丙方债务履行期届满之日后另加两年；等等。2013年8月5日，原告（甲方、贷款人）与被告广睦群公司（乙方、借款人）签订了《贷款合同》（合同编号：平银蛇贷字20130805第008号），约定：贷款金额1000万元，用途为向上游厂商采购钢材，贷款期限自2013年8月19日至2014年2月19日，实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以借款借据为准，出现规定的违约事件且甲方要求乙方立即提前还贷时，贷款自该事件发生时到期；贷款利率确立标准为贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率上浮40%，首期贷款利率以借款借据记载为准；贷款期内本合同执行固定利率；每月20日为结息日，乙方按月进行付息，贷款到期日为最后一次结息日，利随本清；乙方到期一次性归还本金；贷款资金采取全额受托支付，即甲方根据乙方的提款申请和支付委托，将贷款资金通过乙方账户支付给符合约定用途的乙方交易对手；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或未按双方约定的用途使用授信资金等构成违约事件；有违约事件发生时，甲方有权宣布授信提前到期，要求乙方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至乙方清偿全部授信本金；费用包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款的，甲方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；等等。2013年8月20日，被告广睦群公司向原告出具借款借据，载明借款单位为被告广睦群公司，借款金额1000万元，借款期限2013年8月20日至2014年2月19日；贷款利率（首期年息）7.84%，对应合同为平银蛇贷字20130805第008号；借款单位栏注明，兹向贵行借到上述贷款，本单位保证严格执行与贵行签订的合同，被告广睦群公司和李晓斌在该栏盖章。原告提交的结算业务委托书（NO.08502853、08502854）载明委托人为被告广睦群公司，收款人为被告鸡西北方公司，日期为2013年8月21日，金额分别为500万元，用途为货款，委托人签章栏均注明上述款项及相关费用请从我账户内支付，被告广睦群公司和李晓斌在该栏盖章。被告鸡西北方公司于2013年8月22日向原告出具了《收到商业汇票/款项确认函》，记载：按照我司与贵行以及被告广睦群公司签订的编号为平银蛇合票字20130805第008-1号《合作协议书》的规定，我公司业已2013年8月21日收到贵行发放给买方的贷款共计1000万元，上述款项用于支付我公司与买方签订的编号为20130731购销合同项下的货款。原告提交的《卖方发货情况对账表》显示，授信银行为原告，授信企业为被告广睦群公司，卖方为被告鸡西北方公司，对账日期2013年10月28日，授信使用敞口1000万元，应到货物价值2857.14万元，卖方未发货合计价值2857.77万元，被告鸡西北方公司在卖方签字确认栏盖章确认。原告提交了一份结清查询单显示，截至2013年10月23日，被告广睦群公司尚欠本息共计10069717.35元。以上事实，有《综合授信额度合同》、《最高额保证担保合同》、《合作协议书》、《贷款合同》、借款借据、结算业务委托书、《收到商业汇票/款项确认函》、《卖方发货情况对账表》、结清查询单等证据及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告广睦群公司签订的《综合授信额度合同》、《贷款合同》，原告与被告澳新公司、沈阳东方公司、李晓斌之间分别签订的《最高额保证担保合同》、原告与被告沈阳东方公司签订《最高额保证担保合同》以及原告与被告广睦群公司、鸡西北方公司、沈阳东方公司签订的《合作协议书》均系各方当事人真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，均合法有效。原告向被告广睦群公司发放1000万元贷款后，被告广睦群公司自2013年10月20日起未依约支付利息，故原告有权依据《综合授信额度合同》、《贷款合同》的约定，宣布授信提前到期，要求被告广睦群公司立即偿还全部本金，并按照《贷款合同》约定的利率标准支付利息、罚息、复利。被告广睦群公司和被告李晓斌共同辩称，被告鸡西北方公司在收到货款后未向被告广睦群公司发货，应承担合同约定的退款义务。本院认为，被告鸡西北方公司是否承担退款义务，并不能免除原告及其担保人的责任。故，对原告主张被告广睦群公司立即偿还贷款本金1000万元及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告澳新公司、沈阳东方公司、李晓斌自愿为被告广睦群公司在涉案《综合授信额度合同》项下所应承担的包括本金、罚息、复利在内的不超过6000万元的债务（被告李晓斌担保数额本金为2亿元）提供连带责任保证，故原告主张被告澳新公司、沈阳东方公司、李晓斌对被告广睦群公司所欠的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告澳新公司、沈阳东方公司、李晓斌在承担保证责任后，均有权向被告广睦群公司追偿。对被告鸡西北方公司的连带责任问题。原告与被告广睦群公司、鸡西北方公司、沈阳东方公司签订的《合作协议书》约定，若被告广睦群公司和鸡西北方公司全部或部分终止贸易合同，或鸡西北方公司实际未发货，或鸡西北方公司实际发货的价值少于贸易合同的规定，鸡西北方公司应在收到原告退款通知后5日内将未发货部分等额的款项直接退至原告或原告指定的被告广睦群公司账户。被告鸡西北方公司出具的《收到商业汇票/款项确认函》，确认2013年8月21日收到了原告发放给广睦群公司的贷款1000万元，但根据《卖方发货情况对账表》显示，被告鸡西北方公司并未实际发货，已构成违约，故被告鸡西北方公司依约应在给原告造成的损失范围内与被告广睦群公司向原告承担连带还款责任。对于损失范围，合同并未明确约定，在原告未举证证明存在具体损失的情况下，原告的损失应包括原告贷款未收回的资金损失以及相应的利息损失，利息应按照中国人民银行同期流动资金贷款基准利率计算，并应从被告广睦群公司逾期支付利息之日起计算。原告主张被告鸡西北方公司承担连带责任的罚息、复利，系原告与被告广睦群公司之间的约定，属于被告鸡西北方公司不可预见的损失，不应由鸡西北方公司承担，对原告主张被告鸡西北方公司承担连带责任的超出部分，本院不予支持。被告被告澳新公司、沈阳东方公司、鸡西北方公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳市广睦群贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳蛇口支行偿还贷款本金1000万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2013年10月23日为69717.35元，其后利息、罚息、复利以1000万元为基数按合同约定的标准计付至本判决确定的还款之日止）；二、被告深圳市澳新资源进出口有限公司、沈阳东方钢铁有限公司、李晓斌对被告深圳市广睦群贸易有限公司的上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告深圳市广睦群贸易有限公司追偿；三、被告鸡西北方制钢有限公司对被告深圳市广睦群贸易有限公司所欠原告平安银行股份有限公司深圳蛇口支行的本金1000万元及利息（利息从2013年10月21日起，以1000万元为基数，按照中国人民银行同期流动资金贷款基准利率计算至本判决确定的还款之日止）承担连带清偿责任；四、驳回原告平安银行股份有限公司深圳蛇口支行的其他诉讼请求。如果五被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费82218元，财产保全费5000元，共计87218元，由五被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  程胜亮审判员  丁明君审判员  吕振宇二〇一四年六月十一日书记员  朱启骅