湖北省黄石市西塞山区人民法院刑 事 判 决 书［2013］鄂西塞刑初字第00118号公诉机关黄石市西塞山区人民检察院。被告人江祖高，男，1966年11月7日出生于湖北省大冶市，汉族，大专文化，原系中国建设银行黄石分行上窑支行（以下简称：建行上窑支行）信贷客户部经理。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2012年5月27日被刑事拘留，同年6月8日被依法逮捕。2012年8月21日被取保候审，2013年8月21日被监视居住。辩护人柯汉英，湖北群力律师事务所律师。黄石市西塞山区人民检察院以鄂黄西检刑诉［2013］106号起诉书指控被告人江祖高犯违法发放贷款罪，于2013年10月14日向本院提起公诉，本院于同年10月14日立案，于同年11月25日由简易程序转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西塞山区人民检察院指派检察员易娜出庭支持公诉，被告人江祖高及辩护人柯汉英到庭参加诉讼，本案经合议庭评议、审判委员会讨论决定，现已审理终结。黄石市西塞山区人民检察院指控：2010年4月至8月间，李某甲（已判刑）为偿还个人所欠的巨额债务，在向多家银行申请贷款无果的情况下，向时任建行上窑支行信贷客户部经理的被告人江祖高提出因大冶市骐峰模具材料有限公司（以下简称：大冶骐峰公司，法定代表人张某）点火投产需资金，向建行上窑支行申请贷款，由于大冶骐峰公司未投产，需足额抵押物，才能办理贷款，后李某甲通过他人在取得吴某以本市黄石港区延安路164号的三处房产提供抵押担保后，再次找被告人江祖高。被告人江祖高则告知支行行长郑某及建行黄石分行中小企业经营中心客户经理余某，并多次分别与郑某、余某等人通过贷前调查察看大冶骐峰公司厂房，在该公司目前仍处于建设期，没有进行生产的情况下，被告人江祖高从李某甲处得知李在英山还经营一家模具钢公司（英山县新鑫模具钢有限公司，以下简称新鑫公司，李某甲系公司股东、法定代表人）的消息后，经征得郑某、余某同意，让李某甲将申请贷款资料中骐峰公司的资产负债表和损益表相关数据进行更改，以老厂扩建的名义，将英山公司经营收入并入大冶骐峰公司经营收入中，并帮助李某甲修改报表数据，被告人江祖高将收集的相关资料（含已更改的财务报表数据）录入电脑系统并向建行黄石分行中小企业经营中心客户经理余某上报，进行信用评级、授信，并向市分行风险管理部提交“关于申报大冶市骐峰模具材料有限责任公司360万元流动资金贷款的请示”，最后报建行黄石分行审贷会批准。2010年9月10日，李某甲获得建行360万元贷款，由于贷后被告人江祖高、郑某等人疏于监管，致使李某甲采取隐瞒真实用途的手段，先后多次将360万元贷款以材料费的名义，通过转帐、电汇的方式，从大冶骐峰公司在黄石建行的基本帐户上转出，除了将其中少量资金用于大冶骐峰公司外，绝大部分资金用于偿还个人债务。期间，除支付贷款利息9.1万元外，最终造成中国建设银行黄石分行实际经济损失360余万元。2012年5月27日，被告人江祖高接到黄石市公安局经侦支队办案民警电话后，到黄石市公安局接受调查。公诉机关认为，被告人江祖高作为银行工作人员违反国家规定发放贷款360万元，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪，提请本院依法判处。被告人江祖高对起诉书指控的事实提出将新鑫公司的财务报表并入骐峰公司不是其主动提出，其只是接受安排去做的，360万元贷款的使用其履行了监管职责的辩解意见。辩护人提出360万元的损失目前不宜认定，被告人江祖高主观上是一个过失行为、犯罪情节一般、有自首情节且一贯表现较好，建议对被告人江祖高减轻处罚并适用缓刑的辩护意见。经审理查明：2010年4月份左右，李某甲（已判刑）为偿还个人所欠的巨额债务，在向多家银行申请贷款无果的情况下，通过同学许解英介绍认识了时任建行上窑支行信贷客户部经理的被告人江祖高，并向被告人江祖高提出因大冶骐峰公司点火投产需资金，想向建行上窑支行申请贷款。被告人江祖高鉴于大冶骐峰公司未投产且无足额抵押物拒绝了李某甲的申请。2010年8月份，李某甲为办理贷款，通过他人介绍认识吴某，以支付2.5分月息，吴某同意将在本市黄石港区延安路164号的三处房产为其向建行贷款提供抵押担保，李某甲找被告人江祖高提出申请贷款请求。被告人江祖高得知李某甲找到吴某用房产作抵押后，遂告知支行行长郑某及建行黄石分行中小企业经营中心客户经理余某，并先后分别与郑某、余某等人通过贷前调查察看大冶骐峰公司厂房，得知该公司目前仍处于建设期，没有进行生产。同时，被告人江祖高从李某甲处得知李某甲在英山县还经营了新鑫公司的消息后，在征得郑某、余某同意下，指使李某甲将申请贷款资料中骐峰公司的资产负债表和损益表相关数据进行更改，以老厂扩建的名义，将英山公司经营收入并入骐峰公司经营收入中，并帮助李某甲修改财务报表数据，使财务报表显示的数据符合银行贷款的标准，后被告人江祖高将收集的相关资料（含已更改的财务报表数据）录入电脑系统并向建行黄石分行中小企业经营中心客户经理余某上报，进行信用评级、授信，并向市分行风险管理部提交“关于申报大冶骐峰公司360万元流动资金贷款的请示”，最后报建行黄石分行审贷会批准。2010年9月10日，李某甲获得建行360万元贷款，由于贷后被告人江祖高及郑某等人疏于监管，致使李某甲采取隐瞒真实用途的手段，先后多次将360万元贷款以材料费的名义，通过转账、电汇的方式，从大冶骐峰公司在黄石建行的基本帐户上转出，除了将其中少量资金用于大冶骐峰公司外，绝大部分资金用于偿还个人债务，期间，除支付贷款利息9.1万元外，360万元贷款至今未能追回。另查明：2012年5月27日，被告人江祖高接到黄石市公安局经侦支队办案民警电话后，到黄石市公安局接受调查。上述事实，有公诉机关提供的下列经庭审质证、认证的证据证实，本院予以确认：一、书证1、小企业贷款申报资料，证实2010年8月份，建行上窑支行收集整理的大冶骐峰公司向建行上窑支行申报贷款360万元的申报资料中显示：2010年8月18日、23日，被告人江祖高作为经办人，郑某作为经营主责任人，对大冶骐峰公司信用评级为“aa＋”，同时在对大冶骐峰公司360万元授信额度申请、流动资金贷款申报中，对材料进行审慎调查、核实和财务分析的基础上提出贷款风险与收益匹配的经营管理意见。同月25日，被告人江祖高作为建设银行信用业务第一责任人、郑某作为经营主责任人签订“推荐申报大冶骐峰公司360万元贷款信用业务的保证书”，同时，被告人江祖高向建行黄石分行风险管理部撰写内附大冶骐峰公司2008年至2010年6月份经营及财务情况的《关于申报大冶市骐峰模具材料有限责任公司360万元流动资金贷款的请示》，风险管理部2010年8月19日回复上窑支行“小企业信贷业务风险评价意见书”中指出：由于大冶骐峰公司目前处于建设期，没有生产，存在经营风险；模具钢生产是高能耗企业，并非“五小”工业，具有一定的政策风险；实际控制人有贷款逾期记录，存在信用风险。同时提出了几点风险防范建议：即要求对贷款进行专项监督，防止贷款被挪用；加强企业资产状态的监管，核实信用记录，防止负债过度，如资产负债率不得高于60%；加强资金账户监管。2、证明、合同书、银行记账凭证，证实2006年5月份，大冶骐峰公司系大冶灵乡镇招商引资引进项目，落户于灵成工业园，因自身资金不足等原因，公司一直没有接通电源，也没有正式投产。2010年该公司上交给大冶市国土局土地出让金270万元，系该工业园以项目建设补助费的名义垫付，到目前为止，大冶骐峰公司办土地证实际仅上交工业园土地出让金71.7万元。3、大冶市国家税务局灵乡税务分局出具的关于大冶骐峰公司基本情况说明、增值税纳税申报表，证实大冶骐峰公司于2010年4月开始申报纳税，并于2010年8月至11月份实现增值税19231.96元（税已讫），2011年1月、3月应纳税额55008.35元，至今未交。4、人民币资金借款合同、抵押合同、自然人保证合同，证实2010年9月9日，建行上窑支行负责人郑某与大冶骐峰公司法定代表人张某签订360万元借款合同，同时与吴某签订以黄石港区延安路164号三处房产作抵押的抵押合同，与张某签订自然人保证合同。5、建设银行对公活期存款账户明细，证实2010年9月10日，建设银行发放给大冶骐峰公司（账号为：×××2561）贷款360万元，截止2010年10月11日，该笔贷款已基本用尽。6、中国建设银行转账支票十六张：即EH／0298436354（2010年9月14日付黄石市陈龙贸易有限公司25万元材料费）、EH／0298436364（2010年9月15日付大冶市通灿经贸有限公司14万元材料费）、EH／0298436365（2010年9月15日付黄石国兴炉料有限公司50万元材料费）、EH／0298436360（2010年9月15日付黄石市明顺物资有限公司13万元材料费）、EH／0298436333（2010年10月10日付黄石市明顺物资有限公司2万元材料费）、EH／0298436370（2010年9月16日付黄石市华民金属材料有限公司3.05万元材料费）、EH／0298436369（2010年9月16日付大冶市鑫诚特钢有限责任公司20万元材料费）、EH／0298436329（2010年9月27日付薛文俊5万元备用金）、EH／0298436373（2010年9月17日付正洁冶金炉料经营部10万元材料费）、EH／0298436372（2010年9月17日付黄石恒力物流有限公司20万元材料费）、EH／0298436326（2010年9月20日付黄石鑫达特殊钢有限公司15万元材料费）、EH／0298436362（2010年9月15日付湖北省葛店开发区瑞和工贸有限公司45万元材料费）、EH／0298436367（2010年9月16日付湖北省葛店开发区瑞和工贸有限公司10万元材料费）、EH／0298436327（2010年9月20日付湖北省葛店开发区瑞和工贸有限公司10万元货款）、EH／0298436375（2010年9月20日付黄石市宏洲工贸有限公司20万元材料费）、EH／0298436328（2010年9月21日付黄石市德翰工贸有限公司4万元材料费）；电汇凭证二张（2010年9月15日付大冶市开元工贸有限公司108.8万元；9月26日付湖北省物资再生利用有限责任公司2万元），证实2010年9月14日至9月26日，李某甲先后多次从中国建设银行将360万贷款，以材料费、货款等名义，从大冶骐峰公司在建行的基本账户上转出的事实。7、中国建设银行债项审批批复、建行上窑支行贷后管理工作提示函等相关资料，证实2010年9月7日，中国建设银行湖北省黄石市分行审批通过上窑支行经办的大冶骐峰公司360万元贷款。2011年3月2日，建行上窑支行和中小企业经营中心余某对大冶骐峰公司进行贷后回访后发现，该公司仍未投产，生产经营处于停滞状态，经调查，该公司与施工企业关于施工结算资金矛盾纠纷从2010年11月开始，施工企业因结算资金问题将大冶骐峰公司厂门封锁，致大冶骐峰公司不能正常生产经营。因此建行上窑支行向李某甲、张某作出提示。8、民事诉状，证实2011年1月22日，黄石市青鹏建筑有限公司向黄石市中级人民法院起诉大冶骐峰公司，要求支付由青鹏公司垫资25611607.2元建筑工程款。9、刑事判决书、刑事裁定书，证实2012年12月21日本院以被告人李某甲犯集资诈骗罪、诈骗罪、合同诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪决定执行有期徒刑二十年，2013年6月21日黄石市中级人民法院二审裁定维持一审判决，判决书中认定李某甲使用编造虚假贷款理由、虚假提供大冶骐峰公司设备清单、设备采购收款收据、建筑工程预付款收据以及虚报公司资产负债表、损益表等欺诈方法，骗取黄石建行贷款360万元，李某甲的行为构成贷款诈骗罪。10、户籍证明，证实被告人江祖高出生于1966年11月7日，户籍所在地黄石市黄石港区红旗桥街道湖滨大道99号6栋2单元302室。11、抓获经过，证实2012年5月27日，被告人江祖高接到黄石市公安局经侦支队办案民警电话后，到黄石市公安局接受调查，同日被刑事拘留。二、鉴定意见1、黄石荆山联合会计师事务所审计报告，证实经审计，2008年10月至2010年8月，英山县新鑫模具钢有限公司处于停产待料状态。从2008年1月－2010年9月的经营成果，通过利润表反映，处于亏损状态。2、黄石荆山联合会计师事务所黄荆师［2012］鉴字第16号关于大冶市骐峰模具材料有限责任公司的专项审计报告，证实大冶骐峰公司2008年12月31日、2009年12月31日、2010年6月30日实际财务报表反映与报送银行的报表反映不符。2008年1月－2010年6月期间，大冶骐峰公司实际报表反映无经营业务发生，与报送银行报表不符。三、证人证言1、证人李某甲的证言，证实2006年12月，其在大冶市工商局注册大冶骐峰公司，公司实际投入400－500万元，公司法定代表人是其儿子张某，但公司一直未投入生产。2010年6月，为了能在银行贷款偿还其个人债务，其通过许解英认识了建行上窑支行信贷客户经理即被告人江祖高，提出大冶骐峰公司需资金购买设备，点火投产，希望通过被告人江祖高的帮助在建行上窑支行贷款。2010年8月，其按被告人江祖高的要求，提供了大冶骐峰公司的营业执照、财务报表等资料，被告人江祖高答复公司未投产，且无抵押物，不符合贷款条件，后其通过他人找到吴某，以支付2.5分月息的方式让吴某将在黄石七中对面的门面作抵押再次向被告人江祖高提出贷款请求。事后，被告人江祖高及郑某等人先后到大冶骐峰公司实地查看及查看了抵押物后，让其将准备申请贷款的资料送给他，其让会计杨某、出纳王某以及祝某（李某甲儿媳）三人将资料送给被告人江祖高，由于杨某等人送去的大冶骐峰公司负债表和损益表是根据实际生产经营情况制作，被告人江祖高说不能通过。事后，被告人江祖高与杨某一起到祝某家中修改负债表、损益表后，连同贷款资料报建行黄石分行审贷会审批。360万元贷款批下来后，除将其中60万元用于购买生产资料外，其余的贷款资金全部用于偿还个人欠款。2、证人张某的证言，证实2006年12月注册成立大冶骐峰公司，公司实际投入400－500万元，但公司一直未投入生产。2010年，其母亲李某甲通过许解英的亲戚即被告人江祖高，以吴某的房产作抵押到建行上窑支行贷款360万元。为了能在建行贷款，李某甲让黄石正中电力有限公司等多家单位虚开、多开购买设备材料收据。同时证实，在360万元贷款发放下来后，李某甲以各种名义将贷款从大冶骐峰公司在建行的账户中转出，主要用于偿还李某甲欠款。3、证人祝某的证言，证实2010年6月，李某甲通过被告人江祖高，以吴某的房产作抵押到建行上窑支行贷款360万元，在申请贷款过程中，李某甲按被告人江祖高的要求准备贷款资料，并让会计杨某编造了大冶骐峰公司财务报表。被告人江祖高与杨某有一次到其家中，由被告人江祖高在其家电脑上修改报表。360万元贷款批下来后，李某甲为了将钱从大冶骐峰公司帐户转出来，让其在建行和黄石港建行各开了一个户头，目前账上已没有钱了。4、证人杨某的证言，证实2010年6月份，李某甲为了能在建行上窑支行贷款360万元，让其将大冶骐峰公司资产负债表和损益表按新鑫公司来做，后来李某甲说报表制作的不行，并让其与被告人江祖高一起到祝某家去修改，到祝某家，被告人江祖高将报表里大冶骐峰公司的收入从1400多万元，改成1800多万元，增加了公司的应收票据和应付票据，使大冶骐峰公司固定资产增大，另外将《损益表》中大冶骐峰公司主营收入额增大了1200多万元，由600万元左右改为1897万余元，在其未填写“所得税”数据的情况下，被告人江祖高填写数据，修改完后，被告人江祖高将两张修改的报表拿走了。5、证人王某的证言，证实2010年，李某甲通过许解英介绍认识建行上窑支行信贷客户经理被告人江祖高，不久，李某甲以大冶骐峰公司的名义向建行上窑支行申请贷款，李某甲、张某让其按他们的要求编造固定资产清单，并提供了购买设备的收据，大冶骐峰公司一直未点火投产，公司向银行贷款的损益表是会计杨某制作，由其送到建行。期间被告人江祖高为报表的事专门到李某甲办公室来，并与杨某谈修改报表的事。360万元贷款批下来后，当天其按李某甲的要求转108.8万元到大冶的一家公司，此外也经常三万、五万的帮李某甲从建行专户上进行转账。6、证人何某的证言，证实2010年6月份左右，其介绍李某甲找吴某，用吴某的房产为李某甲工厂点火投产到建行上窑支行贷款作抵押担保。7、证人吴某的证言，证实2010年7月份，经何某的介绍，其认识了李某甲，由于李某甲在大冶灵乡开了家模具厂，需要钱点火投产，希望其能帮忙以其的厂房为李某甲贷款提供担保，为了慎重，其与建行的江祖高及郑某到李某甲厂房实地查看，并从被告人江祖高及郑某、李某甲处得知建行贷款审核很严格，李某甲贷款财务资料是被告人江祖高亲自整理，其在确认贷款没有问题的情况下，与李某甲的儿子张某签了合作协议。后其收到李某甲按月息2.5分支付的4个月利息共计36万元。2010年9月13日张某拿到了360万元的贷款，年底其从李某甲处得知大冶骐峰公司仍未开工后，立即给被告人江祖高打电话，被告人江祖高回答知道没有开工，而且企业账上已经没有钱，其便报了案。8、证人郑某的证言，证实2010年4月份，被告人江祖高向其提出李某甲想以大冶骐峰公司需要生产流动资金的名义在建行贷款，但由于公司法定代表人张某有不良贷款记录，且无足额担保，未办理。2010年6月份，被告人江祖高向其汇报，张某的非恶意欠款证明已开具，同时有第三方担保人（吴某）提供担保，其让被告人江祖高将大冶骐峰公司营业执照、税务登记证等相关贷款资料收集后上报建行黄石分行中小企业贷款中心客户经理余某。2010年6-8月，在上报期间，市分行开始贷前调查，其与被告人江祖高分别三次陪同余某、李某乙等人到大冶骐峰公司进行察看，大冶骐峰公司均未点火投产。其中，其与被告人江祖高在第一次察看大冶骐峰公司厂地后向余某等人汇报了大冶骐峰公司目前正准备投产，同时在英山有个老厂等基本情况，余某让其先将收集的相关材料通过系统上报。事后，通过中小企业经营中心审核后，被告人江祖高撰写《关于申报大冶骐峰公司360万元资金贷款的请示》报风险管理部。8月份，其与被告人江祖高等人陪同李某乙到大冶骐峰公司察看，大冶骐峰公司仍未投产，李某乙看过后写了风险评估报告，提交分行审贷会讨论，审贷会上分行领导让上窑支行收集大冶骐峰公司办厂的资金来源等相关凭证，会后，其让被告人江祖高收集相关材料报风险部，在办理抵押登记后不久，大冶骐峰公司的贷款就办下来了。在办理大冶骐峰公司360万元贷款时《关于申报大冶骐峰公司360万元资金贷款的请示》中的《授信客户经营及财务简表》是被告人江祖高根据他收集的大冶骐峰公司的财务报表得来的，被告人江祖高是大冶骐峰公司贷款的第一责任人，应对数据的真实、可靠性负责，对于贷款去向，其从被告人江祖高处得知都用于购买原材料。9、证人余某的证言，证实其系建行黄石分行中小企业经营中心客户经理，主要职责是负责初步审查分管辖区支行中小企业贷款授信申报材料及参与贷款前调查，并全程跟踪管理该笔贷款业务。2010年5、6月份，上窑支行客户经理即被告人江祖高向其提出大冶骐峰公司想贷款，其让被告人江祖高收集大冶骐峰公司相关证照及财务报表等基础资料，并录入银行的电脑系统报到建行黄石分行的中小企业经营中心，这笔业务是由其进行初审和贷前调查（包括调查核实支行上报资料是否齐全，到企业实地查看企业的生产经营情况、抵押物的位置及现状、与经营人和抵押人见面），录入内容的真实性由经办银行负责。2010年8月4日，在大冶骐峰公司找到吴某用房产作抵押后，其和郑某、被告人江祖高、分行风险部的李某乙还有大冶骐峰公司的李某甲、张某、抵押人吴某一起到大冶灵乡实地查看大冶骐峰公司的工厂，当时公司的厂房虽然基本已经建好，但没点火投产。同时，其还证实建行黄石分行对贷款客户贷款流程是先评级，后授信，再放贷，对大冶骐峰公司的等级评定工作由其负责，在大冶骐峰公司贷款评级时，是被告人江祖高通过银行电脑将大冶骐峰公司的财务报表扫描进系统后报给她的，因此其看到了大冶骐峰公司的财务报表，在大冶骐峰公司未投产的情况下，针对财务报表中销售收入数据不为“零”这一情况，郑某、被告人江祖高曾对其说李某甲一直做模具钢生产，在西塞有厂，在英山也开了厂，所以是把其他公司的销售做到骐峰公司里，但不清楚是谁的主意。8月中下旬，其通过审查后，将该笔贷款按照银行里的程序提交分行审贷会讨论，贷款发放后，大冶骐峰公司仍然没有点火投产。2011年3-4月份，其和郑某、被告人江祖高等人一起到英山模具厂去查看过一次。10、证人李某乙的证言，证实在大冶骐峰公司360万元贷款过程中，其与郑某、余某、被告人江祖高等人到大冶骐峰公司实地查看，当时大冶骐峰公司未投产，对于大冶骐峰公司提供的财务报表的真实性应由上窑支行负责，其在审查完贷款资料和察看公司厂房后，提出风险评价意见即：一是模具钢行业竞争激烈，该工厂处于建设期，没有进行生产。二是模具钢生产是高能耗的企业，有一定的政策风险。三是法定代表人张某有贷款逾期记录。同时提出了几点风险防范建议：一是要求对贷款进行专项监督，防止贷款被挪用。二是加强企业资产监管，核实信用记录，防止债务过度，如资产负债率不得高于60%，还有资金账户监管。防范建议和措施由上窑支行采纳落实。四、被告人的供述被告人江祖高的供述，主要证实2010年3月份，李某甲通过许解英找到其，其当时任建行上窑支行客户经理，提出以“流动资金”的名义到建行贷款，由于大冶骐峰公司未点火投产，不符合贷款条件，被其拒绝，但其同时向李某甲提出要有足额抵押物。2010年6月份，李某甲找到吴某，以吴某位于黄石市延安路的房产作抵押到建行上窑支行贷款，其按贷款要求让李某甲提供营业执照、资产负债表、损益表等贷款资料。由于李某甲提供的大冶骐峰公司财务报表销售收入和销售利润均为“零”，其看后知道以该数据上报不能以流动资金贷款，便将情况向郑某汇报，同时称李某甲在英山还有一家厂，郑某让其向余某请示，其请示余某后，余某让其以老厂改扩建名义，将英山厂的销售收入和销售利润并入大冶骐峰公司报表上来，随后，其在未对新鑫公司实地查看及未对该公司有关情况进行调查的情况下，让李某甲公司的财务人员将报表拿回去，将新鑫公司的销售收入和利润并入到大冶骐峰公司中来，再重新报送。针对李某甲重新报送的二公司合并后的财务报表，其又以报表销售收入和利润较小，要求再次修改重新报送，后其在将报表数据录入电脑系统时发现数据不平衡，其自己又到李某甲的儿媳祝某家中将有关数据进行修改。在贷款调查期间，其与郑某行长及分行的余某、李某乙等人实地察看了大冶骐峰公司的厂房及抵押物，他们都知道大冶骐峰公司并未投产。贷款前调查完后，其将收集的相关材料报中小企业经营中心信贷核准审批（包括信用等级评定、小企业认定）、额度授信、流动资金贷款申报，并撰写《关于申报大冶市骐峰模具材料有限责任公司360万元流动资金贷款的请示》、调查报告报支行郑某审阅、中小企业经营中心审批后，报送分行风险管理部、审贷会审批。2010年9月10日360万元贷款发放下来后，李某甲在大约10来天左右就全部用完，其只对360万元的贷款使用情况进行了书面审查，一个月后其与郑某等人到大冶骐峰公司察看时，厂里仍然未投产。本院认为，被告人江祖高身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人江祖高接到公安机关电话后主动归案并如实供述犯罪事实，属自首，可以减轻处罚。关于被告人江祖高提出将新鑫公司的财务报表并入大冶骐峰公司不是其主动提出，其只是接受安排去做的辩解意见，经查，目前证据无法证实将财务报表合并的问题系谁提出，本院已客观认定；对其提出的360万元贷款的使用其履行了监管职责的辩解意见，经查，被告人江祖高证实其对360万元的贷款采用书面审查的方式进行了监管，因其在实际工作中对360万元的贷款的使用只进行了形式审查，未做实质审查，未尽到应有的监管职责，导致360万元的贷款未按贷款用途使用，绝大部分用于李某甲偿还个人债务，故不予支持。关于辩护人提出的被告人江祖高主观上系过失的辩护意见，经查，被告人江祖高明知大冶骐峰公司尚未投产，不符合流动资金贷款的条件，且通过采取修改财务报表及提高授信等级等方法，使大冶骐峰公司在形式上形成符合流动资金贷款条件，导致360万元的贷款发放后至今未能追回，其在违法发放贷款过程中主观上属故意，不属过失，故对该辩护意见不予支持；提出的360万元损失目前不宜认定的辩护意见，经查，360万元的贷款至今未能追回的事实客观存在，故对该辩护意见不予支持。对辩护人提出的被告人江祖高有自首情节，无前科劣迹，一贯表现较好，建议减轻处罚适用缓刑的辩护意见予以支持。根据被告人江祖高犯罪的事实、性质、情节、社会危害程度及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第六十四条、第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款及《最高人民法院〈关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释〉》第一条的规定，判决如下：一、被告人江祖高犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金十万元（缓刑考验期从判决确定之日起计算；罚金已缴纳）二、赃款继续予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省黄石市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  余佳润人民陪审员  郭景亭人民陪审员  丁有恒二〇一四年二月二十一日书 记 员  陈文娟