陕西省富平县人民法院刑 事 判 决 书（2014）富刑初字第00064号公诉机关陕西省富平县人民检察院。被告人白碧爱，女，1968年7月13日出生于陕西省蒲城县，汉族，高中文化，富平县某金融机构职工，家住蒲城县城关镇东街社区。2013年12月3日因涉嫌挪用资金罪被富平县公安局指定居所监视居住，同年12月5日被刑事拘留，2013年12月20日被依法逮捕，现羁押于蒲城县看守所。富平县人民检察院于2014年4月23日以富检刑诉（2014）50号起诉书指控被告人白碧爱犯挪用资金罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，富平县人民检察院指派检察员刘涛、代检察员陈旭洲出庭支持了公诉，被告人白碧爱到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。富平县人民检察院指控，自2010年5月至案发前，被告人白碧爱在担任富平县某金融机构职工期间，以其柜台综合柜员、信贷内勤的身份，利用办理收贷、放贷业务的职务之便，采取冒名贷款、收贷收息不入账等多种手段挪用本单位资金共计534200元，用于个人使用及借贷给他人使用。直至案发前，未归还的赃款达504200元。为证实上述事实，公诉人当庭宣读、出示了被害人陈述、证人证言、书证、被告人供述等证据，据此认为，被告人白碧爱之行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百七十二条之规定，构成挪用资金罪，要求依法判处。被告人白碧爱对公诉机关指控的罪名和犯罪事实均无异议，表示认罪服法。经审理查明，2010年5月份至2013年7月份，被告人白碧爱在担任富平县某金融机构职工期间，以其柜台综合柜员、信贷内勤的身份，利用办理收贷、放贷业务的职务之便，采取冒名贷款、收贷收息不入账等多种手段挪用本单位资金共计24笔，合计534200元。该款用于个人使用及借贷给他人使用。其中：1、2010年5月至2013年4月，被告人白碧爱在贷款户不知情的情况下，先后冒用贷款户党某虎、党某民、韩某荣、王某、党某奇、党某亮、杨振乾、王某丽名义在富平县某金融机构自立借据并办理贷款每人各3万元，冒用贷款户王高继、田积水名义在信用社办理贷款每人各2万元，上述冒名贷款共10笔，合计28万元。该款用于个人使用及借贷给他人使用。案发后，被告人白碧爱家属代为退还白碧爱挪用贷款户王某丽贷款本息共计3.02万元。经当庭举证、质证，认定上述事实的主要证据有：（1）案件来源证实，2013年9月8日，富平县农村信用合作社前往公安机关报案称，其单位职工白碧爱利用职务便利，采取冒名贷款、收贷不入账等手段，挪用客户信贷款资金12笔163280元，冒名贷款17笔540000元。要求立案侦查。（2）证人洪某阳证实，2013年8月左右，老庙镇的巨某斌、党某卫、党某学等人到信用社反映情况，有的是贷款到期后把本息给了白碧爱，白碧爱没有下账，有的是根本没有在信用社贷过款，但信用社记录显示有贷款。因反映问题的储户较多，信用社就到公安局报了案。（3）被害人党某民、党某虎等六人陈述材料证实，他们在富平县某金融机构突然多出贷款。其中党某虎贷款额为3万元，王某贷款额为3万元，党某奇贷款额为3万元，田积水贷款额为2万元，杨振乾贷款额为3万元。（4）被害人王某继陈述，他曾在富平县某金融机构贷款1万元，尚未归还，但后来信用社工作人员告诉他欠信用社贷款3万元。（5）被害人王某丽陈述，2012年5月，她担任邻居王艳的贷款担保人，将自己的身份证复印件给了王某艳，后贷款没办成，王某艳把身份证复印件还给了她。（6）证人王某艳证实，她曾在富平县某金融机构办贷款，将她和王某丽的身份证复印件等材料给了信用社职工白碧爱，最后没办成贷款，她从白碧爱处取回了贷款申请资料，将身份证复印件还给了王某丽。（7）证人党某敏证实，其子党某亮于2011年在富平县某金融机构贷款3万元，2013年3月，他去富平县某金融机构还了该笔贷款，有还贷凭证。并证实其子党某亮近几年在外工作，没有在富平县某金融机构贷过款。（8）证人张某军（富平县某金融机构工作人员）证实，他从未将别人的身份证复印件给过白碧爱。（9）证人郝某明证实，2012年左右，白碧爱说要应付上级检查，需完善贷款户的手续，陆续让他刻了十几个私人章子，刻章子期间他未见过章子上名字的本人。（10）证人雷某平证实，他和白碧爱因赌博欠外债合计200多万元。他听白碧爱说从信用社用了160多万元，其中80万元用于开茶秀、赌场放出去收不回来，放出去300多万元帐，其中200多万元有条子，另外100多万元没有条子。另他们在蒲城县买房花了30万元，买车交首付花了30多万元，白碧爱因离婚给孩子抚养费37万元。（11）证人王某运证实，2012年4月左右，他和白碧爱协议离婚，白碧爱分两次共给了他37万元现金。（12）证人白某证实，2012年5月至10月左右，雷某平经营了一间茶秀，开设赌场。因放出去的帐太多，茶秀关门了。他听他姑白碧爱说开茶秀的钱是白碧爱在富平县某金融机构贷的款，还有雷某平在外边的款。并证实雷某平借给李某强、孙某等人共约190万元，这些钱都没有要回来。（13）证人杜某阳证实，2012年，他将他家的陕EQ56**号红色荣威550轿车以13万元价格卖给了白碧爱，卖车后车户仍挂在其妻雍园园名下。（14）证人王某路证实，2012年，雷某平租赁他家茶楼约一年时间，租费9万元。（15）被害人韩某荣、崔某民、党某虎、王某、党某奇、王某继、党某亮、杨某乾、王某丽分别向农村信用社借款3万元借据，被害人田某水向农村信用社借款2万元借据。取款凭条、田某水还款凭证、党某亮还款凭证、曹某文死亡注销证明、被告人白碧爱任职期间冒名贷款清单、王某丽于2013年11月30日还贷3.02万元凭证在卷佐证。（16）富平县公安局经侦大队出具的情况说明证实，经该局侦查，初步认定白碧爱涉案金额为534200元。贷款户刘某兴、刘某平、韩某荣三人长年在外打工，无法联系。给白碧爱提供韩某荣身份证复印件的曹某文已去世，韩某荣身份无法落实。（17）金融许可证、营业执照、富平县某金融机构出具的证明材料证实，富平县某金融机构的经济性质为股份合作制，经营方式为金融服务行业。并证实白碧爱系其单位正式职工，于1995年至案发前在富平县某金融机构先后从事记账、并帐会计、综合柜员工作。（18）富平县某金融机构综合柜员制管理暂行办法。（19）商品房买卖合同、收款收据证实白碧爱于2010年底以360229元购买住房一套，交首付110229元。（20）抓捕证明证实，被告人白碧爱于2013年12月1日在蒲城县兴隆宾馆406室被公安机关抓获归案。（21）被告人白碧爱供述，因手头紧，产生从单位挪用资金的想法。其冒用贷款户名义自立借据办理贷款的流程是：她拿到贷款户的身份证复印件后，在郝黎明处刻好私人印章，找信用社的信贷员，把身份证复印件、印章提供给信贷员，让信贷员立据，然后由她或者信贷员持借据经主任审批，审批完成后用借款借据到柜台办理放款业务。她以贷款户名义办理折子，填写付款凭证（取款凭条），将贷款打入贷款人的折子内，自己再将现金提取。并供述她以上述手段在信用社冒用10人名义贷款10笔，合计28万元。并供述她在信用社上班期间采取收贷不入账、冒名贷款等方式挪用单位资金534200元，自己在外借债40多万元，另本人在信用社贷款50万元，帮雷某平在信用社贷款20万元，合计共160多万元，该款用于赌博、买房、买车、装修房子、给雷某平经营茶秀、给付儿子抚养费等。并供述自己想着经营茶秀能够挣钱，就临时挪用了单位得资金，但没想到茶秀的欠账一直收不回来，导致还不上信用社的被挪用款。同时供述雷某平于2013年11月将她冒用王某丽名义借贷的3万元的贷款已经规划，其余挪用资金至2014年1月仍未归还。自己的车和房子已经卖掉，至侦查阶段仅剩一套蒲城县蒲京荣城的住房，无能力归还挪用的资金。上述证据，来源合法有效，内容客观真实，且能够相互印证，本院依法予以确认。2、2012年7月份至2013年7月份，被告人白碧爱采取收贷收息不入账的手段，先后挪用贷款户刘某奇用于归还富平县某金融机构的贷款1.03万元，挪用贷款户党某教用于归还富平县某金融机构的贷款1.25万元，挪用贷款户党某卫用于归还富平县某金融机构的贷款1.5万元，挪用贷款户王建某用于归还富平县某金融机构的贷款0.16万元，挪用贷款户刘某学用于归还富平县某金融机构的贷款0.58万元，挪用贷款户王某明、畅某阳、巨某斌用于归还富平县某金融机构的贷款每人各3万元，挪用贷款户刘某兴用于归还富平县某金融机构的贷款3.054万元，挪用贷款户李某娥用于归还富平县某金融机构的贷款3.2万元，挪用贷款户刘某平用于归还富平县某金融机构的贷款0.3万元，挪用贷款户党某理用于归还富平县某金融机构的贷款0.2万元，上述利用收贷收息不入账手段挪用贷款户资金共12笔，合计20.42万元。该款用于个人使用及借贷给他人使用。经当庭举证、质证，认定上述事实的主要证据有：（1）被害人刘某奇、党某教、畅某阳、巨某斌陈述，刘某奇通过白碧爱向富平县某金融机构还贷1万元，党某教通过白碧爱向富平县某金融机构还贷12500元，畅某阳、巨某斌分别通过白碧爱向富平县某金融机构各还贷3万元，但信用社记录仍显示未还贷款。（2）被害人党某卫陈述，其通过白碧爱向富平县某金融机构还贷3万元，但过后信用社工作人员告诉他贷款未还，他又向信用社还贷3万元。（3）被害人王建某陈述，其通过白碧爱向富平县某金融机构还贷1600元，白碧爱没有给他还贷凭证。（4）被害人王某明陈述，其通过白碧爱向富平县某金融机构还贷3万元，未索要还贷凭证。他通过辨认2012年3月28日3万元贷款，发现该笔贷款不是他本人签的名。（5）被害人李某娥证实，因白碧爱催她还贷，她到信用社还贷时，白碧爱不在，她将3.2万元贷款交给了王会娥，王会娥以白碧爱的名义给她打了收条。并陈述她通过白碧爱帮刘某兴还贷3.2万元，后她发现刘某兴的该笔贷款没有下账，她也联系不上白碧爱。（6）被害人党某理陈述，2013年4月，他去信用社取低保款，白碧爱扣了2000元说是还他在信用社的贷款，后他听信用社的工作人员说那2000元白碧爱没有下账。（7）被害人刘某学陈述，2013年，他向信用社还贷5000多元，信用社未出具还款凭证。（8）证人刘某虎证实，他儿子刘某平让他帮忙还贷，后他通过白碧爱向信用社还贷1.3万元，白碧爱未开还贷凭证。（9）证人王某娥证实，2013年6月，李某娥来信用社还贷款，并称和白碧爱已说好还贷之事。且白碧爱给她打电话让她帮忙先把钱收了。她就收了贷款3.2万元，并以白碧爱的名义打了收条。第二天早上她把钱给了白碧爱。（10）白碧爱任职期间收贷不入账清单、农村信用社借据、白碧爱书写的收条证实，白碧爱于2012年7月至2013年7月，先后挪用储户刘某奇、党某教、王建某等12人用于归还信用社的贷款，本息共计204200元。（11）被告人白碧爱如实供述了该起犯罪事实。上述证据，来源合法有效，内容客观真实，且能够相互印证，本院依法予以确认。3、2013年6月15日，被告人白碧爱采取冒用储户党某学之名，以挂失其存折后改密码的方式，支取党某学名下存款4万元。该款用于个人使用。经当庭举证、质证，认定上述事实的主要证据有：（1）被害人党某学陈述，他在富平县某金融机构贷款10万元，自己取了6万元，卡和折子由他保管，密码只有他本人知道。后白碧爱给他打电话说把他卡里的4万元支取应急了。他就拿着卡和折子去信用社查询，发现他卡里的4万元已被人于2013年6月15日取走。（2）富平县某金融机构出具的关于党某学账户挂失冻结情况说明证实，白碧爱利用职务便利，以挂失储户党某学存折后改密码的方式，支取党某学名下存款4万元。（3）取款凭条、账户挂失冻结查询记录证实，储户党某学账户被挂失冻结，后被支取现金4万元。（4）被告人白碧爱供述，2013年5月，党某学通过她在信用社办理贷款10万元，取走了6万元，剩余4万元存在了家乐卡上。过了10多天，别人催她还装房的4万元装修费，她就在信用社的综合网络系统上把党某学存折的密码挂失了，随后私自更改了新的密码，办理了新的存折，把党某学卡上的4万元取出来还了帐。过了一个多月，她害怕党某学发觉，就打电话告诉党某学她急用钱，把他折子上的4万元取走了。上述证据，来源合法有效，内容客观真实，且能够相互印证，本院依法予以确认。4、2011年7月，贷款户杨某岐通过被告人白碧爱办理转贷业务，将自己名下的1万元贷款和其兄杨某良的5千元贷款均转到自己名下。被告人白碧爱利用办理该转贷业务的机会，在杨某岐不知情的情况下，新立贷款1.5万元，采取仅将杨某良原5000元贷款下账，贷款户杨某岐名下原1万元贷款仍未下账的手段，套取贷款户杨某岐名下贷款1万元，该款用于个人使用。经当庭举证、质证，认定上述事实的主要证据有：（1）被害人杨某岐陈述，2011年，他通过白碧爱将他哥杨某良的贷款转到他名下，合计1.5万元贷款。2013年8月，经查询发现他名下有2.5万元贷款。信用社洪朝阳主任告诉他其中的1万元贷款白碧爱承认是她自己用了。（2）被告人白碧爱供述，2010年，杨某岐在富平县某金融机构用自己的身份证和其兄杨某良的身份证各办理贷款1万元。2011年7月，杨某岐到信用社偿还杨某良贷款5000元。她建议杨某岐将杨某良的剩余贷款转到杨某岐名下，并利用办理新贷款1.5万元的机会，没有及时将杨某岐原先的1万元贷款下账，将套取的1万元资金用于自己使用。上述证据，来源合法有效，内容客观真实，且能够相互印证，本院依法予以确认。本院认为，被告人白碧爱担任富平县某金融机构综合柜员、信贷内勤期间，利用职务便利，挪用单位资金归个人使用，数额巨大，其行为已构成挪用资金罪，公诉机关指控成立，本院依法予以支持。考虑被告人白碧爱虽主观方面表现为暂时挪用单位资金，但客观上却将挪用单位资金借贷给他人使用，造成资金无法收回，给单位造成巨大损失，本应依法从重判处，但其归案后能如实供述犯罪事实，主动退还违法所得3.02万元，有一定认罪、悔罪表现，又可对其酌情从轻判处。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人白碧爱犯挪用资金罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算，判决前羁押一日，折抵刑期一日，即自2013年12月5日起至2018年12月3日止）。二、责令被告人白碧爱向富平县某金融机构退还人民币50.42万元。如不服本判决，可于收到判决书后第二日起十日内通过本院或直接向陕西省渭南市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  程晓红人民陪审员  孟荣强人民陪审员  赵 琴二〇一四年六月十一日书 记 员  苏瑞利函富平县某金融机构：我院近期审理了富平县人民检察院提起公诉的被告人白碧爱挪用资金一案。经审理查明，被告人白碧爱在担任你单位富平县某金融机构职工期间，以其柜台综合柜员、信贷内勤的身份，利用办理收贷、放贷业务的职务之便，采取冒名贷款、收贷收息不入账等多种手段挪用单位资金共计534200元，用于个人使用及借贷给他人使用。至今仍有504200元尚未归还，造成一定社会影响。故建议你单位在今后的工作中应加强管理，杜绝该类事件的发生。同时尽早妥善处置与此相关事宜，以免造成更大影响和事端。2014年6月11日