阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初414号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。负责人：刑益玲，该行行长。委托代理人：蔡计存，该行员工。委托代理人：谭乃忠，该行员工。被告：陈挚，曾用名龚陈挚。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被告陈挚金融借款合同纠纷一案，原告于2019年1月9日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托代理人谭乃忠到庭参加诉讼；被告陈挚经本院依法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行诉称：被告因装修房屋，于2013年11月27日在我行借个人贷款人民币65万元，期限10年，年利率7.86%，还款方式为等额本息还款还款，并用被告所有的坐落于阳江市江城区房地产（房地产权证号：粤房地权证阳字第××号）作抵押担保，且双方协商一致于2013年12月18日签订了《个人担保借款合同》（合同编号：××××××），同时在阳江市住房和城乡规划建设局办理了《房地产他项权证》（粤房地他项权证：阳他押字第××××××号）。原告于2014年1月13日依约借款65万元给被告，被告依约清偿了54期本息，共偿还本金235243.74元、利息164203.14元、但自2018年7月13日起至2018年9月25日止连续3期没有清偿本息，违反了原告与被告所签订的《个人担保借款合同》约定，截至2018年9月25日止，被告尚欠原告贷款本金414756.26元及利息4163.02元（利息计至2018年9月25日止，从2018年9月26日起至清偿日止的利息按借款合同约定计算）。经我行多次上门催收无果，为了维护我行的合法权益，故向法院起诉，请求判令：1、解除原告与被告所签订的《个人担保借款合同》（合同编号：××××××）；2、被告立即偿还尚欠的借款本金414756.26元及利息4163.02元（利息计至2018年9月25日止，从2018年9月26日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）；3、原告对处置抵押物被告所有的坐落于阳江市江城区房地产价款优先受偿；4、被告负担本案诉讼费。被告陈挚没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2013年12月8日，原告（贷款人）与被告陈挚（借款人）签订《个人担保借款合同》（合同编号:××××××），该合同主要约定:借款金额,65万元；借款用途：装修房屋；借款期限120个月，借款期限自2013年12月18日起至2023年12月17日止；实际借款期限和具体起止日起以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾；还款：分期还款，以每一个月为一个周期，还款日为借款发放日对应日，还款方式为等额本息还款法；借款担保：本合同项下的担保方式为抵押，担保人同意以房地产提供担保，担保物详见房地产抵押清单；违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；等等。合同后附《房地产抵押清单》（编号：××××××、）载明:被告陈挚用其名下的坐落于阳江市江城区（房产证号：粤房地权证阳字第××号）的房地产权做抵押担保。双方于2013年12月20日在阳江市住房和城乡规划建设局正式办理了《房地产他项权利证》（粤房地他项权证阳他押字第××××××号），房地产他项权利人为原告。签订合同后，原告于2014年1月13日依约发放借款65万元给被告陈挚（借款凭证号码××××××），该《借款凭证》主要载明，放款金额65万元，还款方式等额本息还款，执行利率7.86%，逾期利率11.79%。被告陈挚借款后依约支付借款利息至2018年6月13日止，之后未能依约支付利息及偿还本金。至2018年9月25日止，被告尚欠原告借款本金414756.26元及利息4163.02元。原告多次向被告催收尚欠借款本息无果，故向法院起诉，请求如诉称。诉讼中，根据原告的申请，本院于2019年1月15日作出（2019）粤1702民初414号民事裁定，查封了登记在被告陈挚名下的坐落于阳江市江城区房地产（产权证号：阳01××68）。以上事实，有原告提供的被告的身份证、户口簿、离婚证、个人信贷业务申请表、个人担保借款合同、借款凭证、房地产抵押强大、房地产权证、房地产他项权利证、个人贷款凭证查询、个人贷款逾期查询、账户流水以及庭审笔录等证据证明，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃质证及答辩的权利，本院对上述证据和事实予以采信和确认。本院认为：原告与被告在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人担保借款合同》，是双方真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原、被告之间形成了借款合同关系和抵押合同关系。签订合同后，原告已按合同的约定履行了交付借款给被告的义务，被告亦应按照合同的约定积极履行还款义务。但借款后，被告只按约偿还了部分借款本息，至起诉时已连续超过三期未按约定偿还已到期的借款本息，已违反合同的约定，原告有权按合同的约定解除双方的借贷关系。现原告请求解除原、被告双方签订的《个人担保借款合同》，并请求被告偿还尚欠的借款本金414756.26元及利息（计至2018年9月25日止利息为4163.02元，从2018年9月26日起计至付清欠款本息之日止，按照《个人担保借款合同》约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。被告陈挚以其名下坐落于阳江市江城区房地产为上述借款作抵押担保，并办理了房抵押登记手续，明确载明他项权利人为原告工行阳江分行，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，在债务人不履行到期债务时，债权人有权就抵押财产的价款优先受偿，故原告请求对处理被告所抵押的坐落于阳江市江城区房地产所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。被告陈挚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告陈挚签订的《中国工商银行个人借款/担保合同》；二、限被告陈挚在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的借款本414756.26元及利息(计至2018年9月25日止的利息为4163.02元，从2018年9月26日起至付清款项之日止的利息按照《个人担保借款合同》约定的利率计算)给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；三、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对处理被告陈挚名下坐落于阳江市江城区房地产所得价款在上述第二项判决所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7584元、保全费2615元，合计10199元（该款原告已预交），由被告陈挚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  林 科二〇一九年三月二十八日书 记 员  邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。