苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2014）吴江商初字第0012号原告中国银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。负责人钱剑良，行长。委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。委托代理人汤子高，江苏拙正律师事务所律师。被告陈菊红。被告张小刚。被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地江苏省无锡市阳光城市花园A区30-101。法定代表人邵明，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司吴江分行与被告陈菊红、张小刚、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月24日立案受理后，依法由代理审判员袁媛适用简易程序进行审理。因被告陈菊红、张小刚下落不明，需公告送达起诉状副本及开庭传票，本院于2014年1月21日裁定将本案转为普通程序，并依法组成合议庭于2014年5月16日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司吴江分行的委托代理人汪天睐到庭参加诉讼。被告陈菊红、张小刚经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期间届满未到庭应诉。被告昭明公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司吴江分行诉称：2010年12月，中国银行股份有限公司吴江支行（以下简称中行吴江支行）与被告陈菊红、张小刚签订一份《信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《信用卡专项分期付款抵押合同》，约定被告陈菊红、张小刚购买汽车的分期付款额度为40万元，分期期数为36期，分期付款手续费为34000元；同时，中行吴江支行与被告昭明公司签订《信用卡汽车专项分期付款保证合同》，约定由被告昭明公司向中行吴江支行提供全程连带责任保证。之后，中行吴江支行按约将40万元贷款划至被告陈菊红、张小刚所购汽车的经销商账户。截至2013年12月15日，被告陈菊红、张小刚的上述贷款期限已经届满，但两被告未能归还全部贷款本息，严重违反了合同约定。原告为此诉至法院，请求判令：1、被告陈菊红、张小刚共同归还原告贷款本息97029.10元（暂计至2013年11月15日，其中本金85280.18元，利息3000.64元，滞纳金8748.28元，之后至实际给付之日按信用卡领用合约的约定计付利息、滞纳金）；2、被告陈菊红、张小刚赔偿原告律师费损失4900元；3、被告昭明公司对被告陈菊红、张小刚的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。被告陈菊红、张小刚、昭明公司均未作答辩。经审理查明：2010年10月13日，被告陈菊红向中行吴江支行申请中国银行信用卡。2010年12月，中行吴江支行向被告陈菊红发放了信用卡。《中银信用卡可领用合约》第十四条约定：除本合约另有约定，乙方（即陈菊红）非现金交易从交易记账日至甲方（即中行吴江支行）规定的到期还款日止为免息还款期，中银信用卡的免息还款期最长为50天，乙方在免息还款期内偿还信用卡账户所有欠款的，无须支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定。乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；第十五条规定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息；第二十一条第二款约定：乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定。乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。另外，《中银信用卡收费表》规定，循环信用利息的收费标准是日息万分之五，按月计收复利。2010年12月，中行吴江支行与被告陈菊红、张小刚签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车汽车专项分期付款合同（本车抵押类）》一份，约定：中行吴江支行为二被告提供40万元汽车专项分期付款额度用于购买汽车，分期期数为36期，分期付款手续费34000元。还款方式为本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。二被告在每期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，二被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并全额承担由此而使中行吴江支行产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费等）。同时，中行吴江支行与被告江苏昭明投资担保有限公司签订《中国银行信用卡汽车专项分期付款保证合同》一份，约定告江苏昭明投资担保有限公司为被告陈菊红、张小刚在《中国银行股份有限公司信用卡汽车汽车专项分期付款合同（本车抵押类）》项下的债务提供全程连带责任保证担保。保证范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费［含评估费、拍卖费］等实现债权的费用）。保证期间为主债务履行期届满之日起两年。合同签订后，中行吴江支行将分期付款额40万元划至合同指定的汽车经销商账户内。自2013年6月15日起，被告陈菊红、张小刚开始逾期归还合同项下的分期款项。截至2013年11月15日，两被告结欠本金85280.18元、利息3000.64元、滞纳金8748.28元。原告诉至本院，引致本案讼争。另查明，原告委托江苏拙正律师事务所代理本案诉讼，并支付律师费4900元。再查明，中国银行股份有限公司吴江支行于2011年12月22日经银监会批准升格为中国银行股份有限公司吴江分行即本案原告。以上事实，由原告提供的《中国银行信用卡汽车专项分期付款申请表》、《中银信用卡领用合约》、《中银信用卡收费表》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专项分期付款保证合同》、逾期未还款查询单、委托代理合同、银行进账单、中国银行业监督管理委员会批复以及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，中行吴江支行与被告陈菊红、张小刚签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同（本车抵押类）》以及与被告昭明公司签订的《中国银行信用卡汽车专项分期付款保证合同》依法成立并有效。中行吴江支行升格为中国银行股份有限公司吴江分行后，其合同权利义务应由中国银行股份有限公司吴江分行即原告继受。在中行吴江支行依约向被告陈菊红、张小刚发放贷款后，两被告理应按约还本付息，其未按约归还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。由于《中银信用卡领用合约》规定透支利息按日万分之五计算，已含有惩罚性质，足以弥补原告因被告违约所受到的损失，故对于原告主张的滞纳金，本院不予支持。关于原告主张的律师费损失，因原、被告双方在借款合同中对此有明确约定，且计算标准符合法律规定，本院依法予以支持。被告昭明公司作为保证人应按保证合同的约定对被告陈菊红、张小刚的上述债务承担连带清偿责任。被告陈菊红、张小刚、昭明公司未到庭，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈菊红、张小刚应于本判决生效后十日内归还原告中国银行银行股份有限公司吴江分行贷款本金85280.18元及相应的利息（暂计算至2013年11月15日的利息为3000.64元；自2013年11月16日起至本判决确定给付之日止的利息，以本金85280.18元按照日万分之五的利率计算）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）；二、被告陈菊红、张小刚应于本判决生效后十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失4900元；三、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告陈菊红、张小刚履行上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2276元，公告费560元，合计2836元，由被告陈菊红、张小刚芳负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告。被告江苏昭明投资担保有限公司对被告陈菊红、张小刚履行前述给付义务承担连带清偿责任。原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；帐户：苏州市中级人民法院；帐号：10×××99）。审 判 长  戴顺娟代理审判员  郝 振人民陪审员  洪志英二〇一四年五月二十七日书 记 员  沈秋萍附录法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。