山东省曹县人民法院刑 事 判 决 书（2018）鲁1721刑初87号公诉机关山东省曹县人民检察院。被告人肖芝英（曾用名肖**），女，1962年1月20日出生于浙江省永嘉县，汉族，小学文化，农民，个体工商户，户籍所在地浙江省永嘉县。因本案于2017年4月28日被抓获，并羁押于安徽省阜阳市看守所。因涉嫌犯诈骗罪于2017年5月3日被曹县公安局刑事拘留，同年6月3日被逮捕。现羁押于山东省菏泽市看守所。辩护人李加凯，山东桂林律师事务所律师。被告人周静，男，1981年6月1日出生于安徽省阜阳市，汉族，初中文化，无业，户籍所在地安徽省阜阳市颍州区。因本案于2017年5月18日到安徽省阜阳市派出所投案，并羁押于阜阳市看守所。因涉嫌犯诈骗罪于2017年5月24日被曹县公安局刑事拘留，同年6月20日被逮捕。现羁押于山东省曹县看守所。辩护人王星，山东桂林律师事务所律师。山东省曹县人民检察院以曹检公刑诉〔2018〕96号起诉书指控被告人肖芝英、周静犯诈骗罪，于2018年2月9日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2018年3月22日和同年11月1日公开开庭审理了本案。曹县人民检察院指派检察员吕书霞、王磊出庭支持公诉，被告人肖芝英及其辩护人李加凯，被告人周静及其辩护人王星到庭参加诉讼。审理期间，根据公诉机关的建议，本院延期审理二次。经菏泽市中级人民法院批准，本案延长审理期限三个月。现已审理终结。山东省曹县人民检察院指控：2015年2月初，曹县青菏街道办事处春天华府项目部经理马某1和同行人员郗某、马某3通过王某2介绍到安徽省阜阳市筹款。在一家咖啡馆商谈筹款事宜未果的情况下，经人介绍与在咖啡馆另一间包厢的肖芝英认识，马某1临走前向肖芝英等人发放了名片。被告人肖芝英与同桌的被告人周静预谋，稍后把马某1喊来，谎称周静是银行工作人员，能够帮助从银行办理质押贷款，以骗取马某1的贴息款。被害人马某1一行三人应约返回，在面谈过程中，被告人肖芝英向马某1介绍周静是阜阳市中国银行城东支行的副行长，被告人周静予以配合，二人称有能力帮助马某1从银行贷款1000万元，但需要支付贴息；被告人肖芝英还出示了自己名下的1000万国债券（该国债券系肖芝英于2014年10月让他人伪造），和其名下的界首市羲苑纺织有限公司组织机构代码证和伪造的公司资产负债表、损益表等资料，称可以为马某1提供担保到银行贷款。被告人以此骗取马某1信任后，以能够帮助其办理存单质押贷款为名要求支付贴息，马某1于2015年2月12日转账至肖芝英账户20万元；后马某1对周静身份提出质疑，被告人肖芝英与周静预谋由周静于2015年2月13日在阜阳市中国银行城东支行接待马某1打消其疑虑，当日使得马某1按照肖芝英要求汇入周静银行账户60万元；在未获得存款人同意质押的情况下，继续要求汇款，马某12015年3月10日、11日按照被告人肖芝英要求汇款给王某1水银行账户20万元；2015年3月14日，被告人肖芝英谎称银行已签字，2015年3月19日，被告人肖芝英向马某1提供之前出示的国债券并书写“愿为马某1提供国债担保抵押”，继续骗取信任，以索要贴息款为名使得马某1于2015年3月23日向其账户转款3万元。二被告人实际未帮助马某1办理存单质押贷款，使得马某1遭受财产损失。期间，2015年3月14日，被告人肖芝英个人另虚构财产被查封需送钱的事实，以借为名，骗取马某1于次日向其汇款1万元，至今未归还。公诉机关依据被害人马某1陈述，证人郗某、赵某1等人的证言，破案经过、户籍证明，以及被告人肖芝英、周静供述等证据提出上述指控，认为被告人肖芝英、周静以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取公民财物，数额特别巨大，其行为均触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究刑事责任。被告人肖芝英辩称，其和周静没有预谋诈骗，亦没有非法占有的目的，系无罪。其辩护人同时提出，被告人肖芝英没有诈骗的主观故意，没有到案的王某1水才是真正贴息的占有者，肖芝英提供1000万元的债券只是为了炫耀、吹嘘自己的实力，属民事欺诈行为。被告人周静辩称自己无罪，理由是其没有与肖芝英预谋诈骗马某1，王某3没有介绍过自己是中国银行的副行长，肖芝英向马某1介绍自己是中国银行的副行长时，其没有否认，当时田某否认了。另外，马某1汇入其银行卡内的60万元，打给王某1水50万元，其余的10万钱不知道到哪里去了。其辩护人同时提出，指控周静犯诈骗罪证据不足、事实不清，周静和肖芝英并没有虚构存款人同意质押贷款的事实。现有证据无法证明周静具有非法占有的目的，转账到周静卡中的10万元钱去向不明，被害人支付的其余贴息款全部转入了王某1水等人的账户。经审理查明，2015年2月初，曹县青菏街道办事处“春天华府”项目部经理马某1和同行人员郗某、马某3通过王某2介绍到安徽省阜阳市筹款，在一家咖啡馆商谈筹款事宜未果的情况下，经人介绍与在咖啡馆另一间包厢的肖芝英认识，马某1临走前向肖芝英等人发放了名片。被告人肖芝英与同桌的被告人周静预谋，稍后把马某1喊来，谎称周静是银行工作人员，能够帮助马某1从银行办理质押贷款，以骗取马某1的贴息款。被害人马某1一行三人应约返回，在面谈过程中，被告人肖芝英向马某1介绍周静是阜阳市中国银行城东支行的副行长，被告人周静予以配合，二人称有能力帮助马某1从银行贷款1000万元，但需要支付贴息；被告人肖芝英还出示了自己名下的1000万元国债券（该国债券系肖芝英于2014年10月让他人伪造），和其名下的界首市羲苑纺织有限公司组织机构代码证和伪造的公司资产负债表、损益表等资料，称可以为马某1提供担保到银行贷款。被告人肖芝英、周静以此骗取马某1信任后，以能够帮助其办理存单质押贷款为名要求马某1支付贴息，马某1于2015年2月12日转账至肖芝英账户20万元。后马某1对周静身份提出质疑，被告人肖芝英与周静预谋由周静于2015年2月13日在阜阳市中国银行城东支行接待马某1打消其疑虑，当日使得马某1按照肖芝英要求汇入周静银行账户60万元。在未获得存款人同意质押的情况下，继续要求汇款。马某1于2015年3月10日、11日按照被告人肖芝英要求汇款给王某1水银行账户20万元。2015年3月14日，被告人肖芝英谎称银行已签字，2015年3月19日，被告人肖芝英向马某1提供之前出示的国债券并书写“愿为马某1提供国债担保抵押”，继续骗取信任，以索要贴息款为名使得马某1于2015年3月23日向其账户转款3万元。被告人肖某、周静实际未帮助马某1办理存单质押贷款，使得马某1遭受财产损失。期间，2015年3月14日，被告人肖芝英个人另虚构财产被查封需送钱的事实，以借为名，骗取马某1于次日向其汇款1万元，至今未归还。综上，被告人肖芝英诈骗数额104万元，被告人周静诈骗数额103万元。2017年4月28日，被告人肖芝英被抓获；2017年5月18日，被告人周静主动投案。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的以下证据证实：1．被害人马某1陈述。证明2015年2月份，我被肖芝英骗了1098000元钱。具体情况是：2015年2月初，我开发房地产资金短缺，有民工上访，急需一两千万的资金。我的“春天华府”工地上承包工程的王某2帮我介绍了一个姓丁某人（安徽阜阳人），王某2说这个姓丁某能借给我钱。2月初的一天上午，王某2领着我去安徽省阜阳市市里一个咖啡馆里面见到了这个姓丁某，我和他因为利息等问题没有谈好，姓丁某就介绍了肖芝英给我们认识。我和王某2、马某3就进了肖芝英的包厢里面，临走之前，我给姓丁某和肖芝英等人发了名片。我刚从阜阳走了没有多远，肖芝英给我打电话说：“我们刚才见面了，我能给你弄钱，不过你得提前给我贴息款，咱们两个面谈一下吧。”我们又转回去找到肖芝英，也是在咖啡馆里面，当时在场的有我们公司的马某3、郗某，对方有肖芝英和肖芝英的两个朋友，肖芝英还给我介绍了跟她一起来的一个人（后来知道叫周静）。肖芝英说：“这是阜阳市中国银行的副行长，叫周静，我和周静一起帮你从银行里把钱搞出来。”肖芝英问我需要多少钱，我说需要两千万。肖芝英说：“我现在不能给你拿这么多，我们只能帮你一千万，你得提前把贴息给我们。”我和肖芝英当时算出来利息是119万元。我问她怎么帮我弄钱，她说：“我们帮你拉存款存到银行里面，给你做质押贷款，从周行长银行里面帮你贷出来。”当时，肖芝英还让我看了一张面值1000万元的国债券，她给我说：“我要是弄不到钱的话，我就把这张国债券给你，你去银行作抵押。”肖芝英还给了我一张公司组织机构代码证，机构名称是界首市羲苑纺织有限公司，企业法定代表人是肖芝英，肖芝英说这是她的公司，还给我看了她公司的资产负债表，我一看资产余额为6000多万，肖芝英还说“我有6000万被银行冻结了，等解冻之后我个人也能借给你钱。”她的意思就是让我相信她有借给我1000万元的能力。周静也给我说：“我和肖芝英能从银行里面把1000万元帮你做质押贷款贷出来，前提是你得把贴息款提前给我们。”我还想着肖芝英是我们浙江的老乡，就相信她了。我回到曹县就开始想办法给她筹钱，我先借朋友张某120万元，让张某1把这20万直接转给了肖芝英，接着我又筹了60万元，肖芝英让我打到周静的银行卡上，我让我的朋友贾某1直接汇过去的。后来又陆续给肖芝英他们打了两个五万、一个三万、一个九万、一个一万、一个一万八，这些钱汇给一个叫王某1水的人了，是肖芝英让我们汇给王某1水的，我没有见过王某1水。等了一个多月，肖芝英还是没有把一千万元给我，我就去阜阳市找她，她给我说她们那里出现了点情况，她和周行长（指周静）没有给我弄出钱来。我在阜阳催了她好几天，她给我说先把那张之前说的面值1000万元的国债券让我拿走，她说：“你先拿走这张国债券用着，你可以去银行抵押贷款。”还说：“这是我2014年购买的国债券，2019年到期，年利息是百分之五多一点，这样五年加起来利率一共是200多万，你已给了我100多万算是利息，我们到最后一块算。我拿着这张国债券去曹县的中国银行去办理抵押贷款，银行说要去开票银行才能贷款。我让朋友赵某1去河南省上蔡县建设银行做抵押，银行的工作人员告诉他说这张国债券是假的，他们银行最多只能开具面值100万的，从来没有开具过1000万的。赵某1给我说后，我就赶快给肖芝英打电话：“上蔡县建设银行根本没有你这张国债券，他们说这张是假的。”肖芝英说：“这不可能，我亲自去上蔡县建设银行开具的这张国债券。”我说：“银行的人已经说了是假的，现在怎么办吧？”肖芝英说：“你现在先把这张国债券给我送过来，我把钱给你准备好。”我说：“你先把钱给我准备好，我才能把国债券给你。”后来我去阜阳市找肖芝英，她就不再跟我见面了，后来打电话她也不接，我才知道受骗了。我之所以这么信任肖芝英和周静，是因为第一次肖芝英打电话让我回阜阳之后，她给我说她能帮我从银行里面做质押贷款，还给我介绍了中国银行的副行长周静，我给肖芝英汇款60万元之前，肖芝英和周静还领着我到当地中国银行里面去过，还在周静的办公室（肖芝英说是周静的办公室）坐了一会儿，我就更信任周静就是这个银行的副行长了，他们有能力从银行里面帮我做质押贷款，我才打了６0万元给周静。肖芝英领着我去的是阜阳市颍州区中国银行城东支行，离火车站很近。当时去这家银行的时候是肖芝英领着我和我侄子马某4、我的朋友张某1进去的。我们几个人进去之后，周静从银行柜台里面走出来，领着我们去他的办公室了，在办公室里面，周静说：“这是我的办公室，一会你们赶快把贴息转过来，要是不转过来的话，这个事情就不好办了，存款方一直在催贴息款。”我们在办公室里面坐了一会儿，肖芝英给周静说：“周行长，把钱先转到你的卡里面吧，这样的话好取钱。”周静拿出了一个银行卡给了我，周静不让我们在这家银行转账，让我们去别的银行里面去转，我就让张某1到当地附近的一家工商银行把钱转到了周静的银行卡里，是肖芝英让我们去的这家银行。因为我之前问过肖芝英，周静到底是不是银行的副行长，我有点怀疑，肖芝英领着我去银行就是让我相信周静是银行的副行长。肖芝英当时领着我们去的时候，银行已经快下班了，后来我打听到周静不是银行的副行长，周静是帮银行拉存款的人。我总共给肖芝英和周静他们汇了1098000元钱。有通过银行转账的方式转给了肖芝英和周静、还转给一个叫王某1水的一部分，转给肖芝英20多万，转给周静60万，转给王某1水20多万，总共转账104万，剩下是现金，现金都给肖芝英了。肖芝英让我把钱转给周静和王某1水，她说周静是银行的行长，这样提钱的话比较方便，王某1水是放钱的人，王某1水先把钱某到银行里面，我们从银行里面借的钱就是王某1水的，这样从银行里面转来转去很麻烦。我打钱之前，周静的银行卡号是周静自己在银行里面直接给的我，肖芝英和王某1水的银行卡号都是肖芝英给我的。肖芝英把面值1000万元的国债券给我的时候说，“我在河南省开的国债券，你先拿着去银行做个抵押贷款，我弄到钱的话，我再去拿着钱把国债券赎回来。”当时肖芝英还给了我一份她的身份证复印件，她还在复印件上面写到：身份是本人提供，愿意为马某1提供国债担保抵押，时间是2015年3月19日。给我这张国债券的时候有我、肖芝英及我公司马某4、郗某在场。这张国债券面值1000万元，购买日期2014年10月23日，到期日期2019年10月23，期限是五年，年利率5.41%，账号25×××27，开具银行是中国建设银行股份有限公司上蔡支行，出纳人是王某3。肖芝英答应给我从银行里面做1000万的质押贷款，根本没有做，一分钱也没有从银行里面贷出来。我没有接触过一个叫田某的人，对这个人没有印象，听周静提起过这个人的名字。肖芝英和周静帮我办理质押贷款时，田某没有参与，一直都是周静和肖芝英帮忙办理的。我没有单独跟肖芝英、周静、田某吃过饭。我知道周静是中国银行的副行长，才办理的质押贷款，并且周静答应能给我贷款，我当时要是知道周静不是银行的副行长，我肯定不会把钱汇给他们了。2．证人证言（1）郗某证言。证明2015年2月份，马某1让我和马某4跟着他去安徽阜阳借钱，王某2说阜阳一个姓丁某能借给他钱，在当地还有一个马某1的老乡，我们三个人就去了阜阳。到阜阳后我们与王某2还有他说的那个姓丁某男的见面了，一起见面的还有个女的叫肖芝英，与马某1是老乡。马某1和姓丁某一直在商量借钱的事，但是没有谈成，我们三人开车就往曹县走。出了阜阳后马某1接到了肖芝英的电话，马某1说那边同意借钱给他了。我们又回到阜阳市，在一个茶馆里跟那个姓丁某和肖芝英见面了，王某2在场，肖芝英还介绍了一个男的叫周静，她说：“这是工商银行的副行长。”肖芝英对马某1说能借给他一千万元，她说她在阜阳这里有个公司作担保，还拿出了一张一千万元的国债券，她对马某1说“要是从银行里拿不出钱来就把这张国债券给你，你拿着这张国债券去银行抵押贷款。”肖芝英说你们借这些钱得先贴息一百一十九万元，马某1同意了，马某4就回曹县筹钱去了。过了几天，马某4把钱给马某1打过来了，马某1在阜阳总共给肖芝英和周静的银行卡打了一百零几万元。我们就在阜阳等肖芝英的钱，马某1每次问肖芝英，她都说正在办着，你们再等等，一直等到快过年了，肖芝英还没弄到钱，我们就回到曹县了。过了农历年，我和马某1、马某4、赵某1又去阜阳了，我们找肖芝英催她要钱，在她住的宾馆里，肖芝英给了我们那张一千万的国债券，她说：“银行的一千万暂时贷出不来了，你们先拿这张国债券回去抵押贷款吧。”肖芝英自称是马某1的浙江老乡，她说在阜阳开了一家公司，银行里有六千多万元的冻结财产，她还给我们看了资产表。周静自称是阜阳市工商银行副行长，肖芝英也说周静是银行副行长，后来我们问银行了，银行工作人员都说不认识周静这个人。（2）赵某1证言。证明2015年3月份，朋友马某1找我帮忙，他说：“我现在资金周转不开，我在安徽阜阳市通过肖芝英（我当时还不认识她）认识了一个阜阳市中国银行的副行长周静，我从他们那里借了1000万元，人家想让我先把贴息交上，贴息是100万多一点，我已经付了一部分了，钱到位的话，我把以前借你的钱还给你，你帮我到阜阳市把这件事办了。”我说：“可以。”之后我就跟着马某1去了阜阳，肖芝英说正月初七就能把钱弄出来，后来肖芝英又推到过了正月十五，一直没有把钱弄出来，还要求把贴息款补齐。当时我和肖芝英见面时，我问她：“你是从哪里弄的钱？”肖芝英说他的朋友周静是当地中国银行的副行长，能从银行里面弄到钱，肖芝英还给我看了一张面值1000万元的国债券，还有她公司的组织机构代码证和公司的资产负债表，资产上面的余额有6000多万，她说要不能从银行贷出款的话，她自己也可以借给我们钱，可以让马某1把这1000万的国债券拿走到银行抵押贷款，还说她在界首市有一个纺织品公司，她的公司很有实力。但肖芝英一直没有把1000万给马某1。过了一段时间，马某1给我打电话说：“肖芝英没有从银行里面把钱帮我弄出来，她把那张1000万的国债券给我了，你现在帮我去银行抵押去吧。”我和朋友徐洪文一起去上蔡县建设支行，银行行长说：“我们县行从建行以来，最多开具过一百万的国债券，根本没有开具过一千万的国债券。”这个行长接着领着我们去验了国债券上面的公章，一验是假的，这个行长在这张假的国债券上面写了几个字：“非银行出具假。”这张国债券户名是肖芝英的，购买日期是2014年10月23日，2019年10月23日到期，是河南省周口市上蔡县建设银行开出的，面值是1000万人民币。我是2015年3月8日给的马某114万元，马某1什么时候给的肖芝英我不清楚。（3）马某3证言。证明2015年2月，我叔叔马某1让我跟着他去安徽阜阳市借钱，郗某、赵某2也跟着一起去了，是王某2领着我们去的。到了阜阳市的一个茶馆里面和对方一个姓丁某人（是王某2介绍给我叔叔认识的）见了面，对方还有另外两个人跟着姓丁某，后来知道这两个人一个叫周静，另一个叫肖芝英。我叔叔和这个姓丁某没有商量好借款的具体事宜，我们几个就准备开始回曹县，临走时我叔叔给了姓丁某他们几个一人一张名片。我们快出阜阳市时，我叔叔接到了肖芝英的电话，肖芝英给我叔叔说她能帮我叔叔弄到钱，并给我叔叔说需要先贴息。肖芝英和我叔叔约定了在阜阳市另外一个茶馆见面，我们几个到后，周静和肖芝英，还有另外一个我不认识的人等着我们。见面后，肖芝英问我叔叔需要多少，我叔叔说需要两千万，肖芝英说现在弄不了这么多，我只能弄一千万，周静是这边中国银行的副行长，我俩帮你一块弄。肖芝英还拿出了一张面值1000万的国债券给我叔叔说：“我们要是从银行里面给你们弄不出来，我就把这张国债券给你，你可以回去到银行作抵押贷款。”肖芝英还给我叔叔说她在阜阳这边有公司，并让我们看了她公司的资质和资产负债表。我叔叔就同意从肖芝英这里借钱了。肖芝英给我叔叔商量了利息，一分多一点，我叔叔借1000万的话，需要提前给他们贴息119万。我们商量好后，我和我叔叔一起回曹县开始弄钱，我叔叔弄了好像是80万，往肖芝英的银行卡里汇过去20万，往周静银行卡里汇过去60万，后来陆陆续续又汇过去二三十万。我叔叔把钱给他们汇过去之后，肖芝英一直不把1000万给我们，我跟着我叔叔去阜阳催肖芝英，催了很多次她一直往后拖。有一次我跟着我叔叔，还有郗某去找肖芝英拿钱，肖芝英在她住的宾馆里拿出了这张1000万的国债券给我叔叔说：“银行那个1000万现在出了点情况，弄不出来了，你先把这张1000万国债券拿走，到当地银行做个抵押。”后来我听我叔叔说这张1000万的国债券是假的，我们接着去阜阳找肖芝英，但肖芝英一直以各种理由不和我们见面，也不接我和我叔叔的电话了，我们就知道被她骗了。周静给我们说过他是中国银行的副行长，肖芝英给我们介绍的时候，也说过周静是阜阳市中国银行的副行长。我见过这张面值1000万的国债券，是肖芝英署名的，购买日期是2014年10月23日，2019年到期，是河南省周口市上蔡县建设银行开出的。肖芝英还给了我叔叔一张她自己的身份证复印件，上面写着：身份是本人提供，愿意为马某1提供国债担保抵押。（4）王某2证言。证明我和马某1是老乡关系，马某1在曹县开发一个工地（“春天华府”），我负责施工。2015年2月初，马某1因为需要2000万资金，来找我帮忙，正好我阜阳市一个朋友范某认识一个当地姓丁某人，这个姓丁某人有办法弄到钱。我把马某1的情况给范某说了。2月份的一天，我和范某联系好以后，我和马某1、姓丁某、范某，还有跟着马某1的两个人，约好在阜阳市一个茶馆里面见得面，见面后，范某给我们介绍了这个姓丁某，然后，姓丁某和马某1就开始谈借钱的事情，因为马某1阴历年前就需要用钱，而这个姓丁某只能在阴历年后才能把钱弄出来，姓丁某和马某1因为借钱的事情没有谈好。一会儿姓丁某给马某1说：“我这边一个朋友在做资金周转的，是你们浙江的老乡，我介绍你们认识一下，她应该有办法帮你们弄到钱，正好这个肖总也在这家茶馆里面吃饭，我现在带你们去认识一下。”姓丁某领着我和马某1来到了肖芝英（这是第一次见肖芝英）吃饭的房间，姓丁某把马某1想借钱的情况给肖芝英说了一下，当时没有具体谈借钱的事情，只是给肖芝英说了一下马某1急用钱。然后马某1给肖芝英房间里吃饭的人一人发了一张名片，我们就回去了，马某1他们几个就回山东省曹县了。过了几天，马某1给我打电话说：“那天我走了之后，肖芝英给我打电话了，她说能帮我弄到钱，我们又在阜阳见面了，肖芝英答应帮我弄1000万，她让我先把贴息款（119万）打过去。”又过几天，马某1给我说已经给肖芝英打了快110万了，但肖芝英一直没有把钱弄出来，让我去催催肖芝英（因为当时我在安徽阜阳有一个工地，中间我和肖芝英见过几次面，比较熟悉了）。我去催肖芝英的时候，她每次都给我说：“快了，快了，银行这边出了点问题，钱很快就能到位。”又过了一段时间，马某1给我说：“肖芝英没有从银行里面弄到1000万，她给了我一张面值1000万的国债券，我去银行查了，这张国债券是假的。”后来，我和马某1一直联系肖芝英催她弄钱，她就一直往后拖，再后来肖芝英的电话就打不通了。我认识阜阳市一个叫周静的，是肖芝英介绍的，肖芝英说周静是阜阳市一个中国银行的副行长。我们第一次在阜阳见到肖芝英的时候，肖芝英说从当地银行里面帮马某1弄钱，肖芝英还说认识当地中国银行的副行长周静，周静能帮马某1弄钱。（5）唐某1（阜阳市中国银行城东支行行长）证言。证明2015年2月，我们银行的田某行长说有个大客户要到我们银行里面存款，过了几天肖芝英和周静到我们银行来找我，说是田行长介绍过来的，肖芝英和周静给我说：“我们有一笔存款想存到你们银行。”我们当时简单的谈了一下。后来陆续有人存入了1700万，但不知什么原因他们存了两个月左右把钱撤走了，存的是普通的定期存款业务，期限一年。我们银行没有为肖芝英和周静介绍的客户办理过人民币一千万的质押存款，我们银行一直以来没有办理过质押贷款，我们都是办理抵押贷款，肖芝英和周静也没有找过我办理质押贷款。我们银行没有叫周静的人。（6）高某1（阜阳市中国银行城东支行理财经理）证言。证明2015年2月，肖芝英和周静带领几个人到我们银行柜台来存款，我之前跟周静和肖芝英不认识。肖芝英和周静带的客户先后在我们银行存入1700万元，他们存的是定期存款，期限一年，存了大概两个月后，我在我们银行内部系统里面发现钱被取走了。我们银行没有为肖芝英和周静介绍的客户办理过人民币一千万的质押存款。（7）田某（阜阳市中国银行清河路支行行长）证言。证明我认识肖芝英和周静，周静是在阜阳市一个企业里面做会计，在我们银行办理过业务，周静介绍说肖芝英是一个大客户，想到我们银行存款，也就认识肖芝英了，但后来肖芝英一直没有在我们银行存过款。我在阜阳市中国银行城东支行工作期间，没有见他们两个介绍的客户在我们银行办理过存款业务。我不认识山东省曹县的马某1。我没有参与过马某1、肖芝英、周静等人在中国银行阜阳城东支行办理质押贷款的业务。我听周静说过这件事，当时是周静咨询过我该怎么办理，周静想从我们银行（中国银行开发区支行）办理，我让他们提供资料，周静和肖芝英没有给我提供任何资料，我就没有给他们办理。我后来听周静说在阜阳市支行办了，后面的事情我就不知道了。我对马某1没什么印象，我不认识这个人，我也没有给马某1说过周静不是银行的副行长，我就是前段时间听周静的大姐给我讲过这个人，我没有见过他。（8）唐某2（阜阳市中国银行个贷中心客户经理）证言。证明我不认识肖芝英和周静这两个人，我在任职阜阳市中国银行个人信贷客户经理期间，肖芝英与周静没有找过我咨询办理质押贷款的事情。质押贷款也叫个人存单质押贷款，办理质押贷款需要经过存单所有人夫妻双方同意，并且需要在存单上签名字，一般很少有存单所有人去做质押贷款。（9）姜某证言。证明2015年2月，我帮助谢某到安徽省阜阳市中国银行城东支行办理过存款业务，一笔700万，一笔500万，都是一年的定期存款，我一直在杭州这边做转贷业务。把钱某上后，对方一直没有把贴息款打过来，存了两个月左右，对方只给了很小一部分钱，贴息款迟迟打不过来，我就通知谢某把1200万转走了。我所说的贴息款由贷款的企业来支付。我在安徽省阜阳市中国银行城东支行办理存款业务之前，没有向其他人承诺过把存入的1200万存款帮助别人办理质押贷款。因为很少有人做质押贷款，做质押贷款需要存款人的同意，我们作为中介是没有权利代表存款人做质押贷款的，我记得是陈某找的我做的阜阳市中国银行这笔存款。（10）谢某证言。证明2015年春节前夕，我杭州的朋友姜某给我打电话说：“现在安徽省阜阳市的中国银行要做贴息存款业务，有额外的贴息款存到银行之后，就可以付给贴息款，一万块钱可以拿到二百多元的贴息款，只要把钱某到银行去，就可以拿到贴息款。”我就给朋友说了，问他有没有这样的客户。后来王某4给我说他表姐有700万的闲置款同意做，当时姜某给我说阜阳那边一直在催存款，你们赶快把钱某到银行去吧。后来听王某4说存了一张200万的，一张500万的，存的是定期一年的普通存款。但后来一直没有把贴息款打过来，等过了春节，王某4就把700万的存款转到我们浙江来了。姜某承诺付给王某4的贴息款说是一个企业出，具体什么企业我也不知道。我和王某4在安徽省阜阳市中国银行城东支行办理存款业务之前，没有向其他人承诺过把存入的700万帮助别人办理质押贷款。当时王某4存了700万，需要付给我们14万多的贴息款，但是我们存上之后，一直没有付给我们贴息款，所以就把钱撤回来了。我们要是知道我们的存款是在帮助别人办理质押贷款的话，我们是不会把钱某到他们银行里的，我们与想贷款的人又不认识。我说的贴息款就是除银行付给我们的利息之外的利息，这个钱一般由其他企业出。（11）王某4证言。证明2015年2月，我表姐郑某想让我帮她理财，正好我认识一个姓谢的人正在做理财，后来我就把想做理财的想法给姓谢的说了一下，姓谢的人当时许诺给我说只要把钱某到安徽省阜阳市中国银行内，利息比普通存款高一点，把钱某进去之后，就能先拿到一部分利息，这样利息会高一点。过了几天，在姓谢的帮助下，我把表姐给我的700万，分两个单子存到了阜阳市中国银行城东支行，一个200万，一个500万，存的是定期一年。姓谢的给我说只要把700万存进去之后，就会先给我14万的利息款，但是我把钱某进去之后，对方一直没有给我利息。春节过后，我又催了几次，还是没有把钱给我，我就开始怀疑里面有事情，我很不放心，通过绍兴这边的中国银行，把这700万转到了中国银行。我没有承诺帮助别人办理质押贷款。我在银行存款之后，这两张存款单据没有别人拍过照，我隐约记得我拍了照片之后，我把照片发给姓谢的了。我把照片发给他们就是想证明我已经把钱某上了，让他们给我利息款。我不认识周静、王某1水、肖芝英，也没有听说过这几个名字。我和姓谢的是普通的朋友关系。（12）郑某证言。证明2015年2月份，我在安徽省阜阳市中国银行城东支行存过钱，是表弟王某4帮助我办理的。我听表弟说在那边银行存钱，可以提前拿到一点贴息款，我总共在这家银行存了700万，一张单子是200万，一张单子是500万，都是定期存款，期限一年，对方答应给的贴息款，一直没有兑现，只存了两个月左右就把钱取出来了。（13）董某证言。证明我让我的朋友张某帮助我在安徽省阜阳市中国银行城东支行存了500万元，普通的定期存款，期限是一年。我们只在这家银行存了两个月，就把500万转出来了。我没有让张某帮助别人做质押贷款。因为答应我们只要把钱某进去，就会给我们贴息款，但是存了两个月，没有给我们贴息款，所以我们就把钱转回来了。（14）张某证言。证明2015年2月，我帮助董某在安徽省阜阳市中国银行城东支行存了500万元，没有答应帮助别人做质押贷款，存的就是定期存款，期限为一年。是通过蒋某和介绍过去融资的。中间人说只要把钱某到这家银行里，就可以给我们一部分贴息款。但存了两个月，对方一直没有给我们贴息款，我们就把这500万转出来了。贴息款一般都是借款的企业出。（15）许某证言。证明2015年2月，我没有在安徽省阜阳市中国银行城东支行办理过存款业务。我把我的身份证放在何某那里七八年了，我把钱交给何某让她帮我存款，我现在有两百多万还放在何某那里帮我理财，可能是何某用我的身份证在阜阳市中国银行存的钱，我不知情。（16）王某3证言。证明我和周静没有啥特殊关系，是通过朋友杨某介绍认识的，周静不是中国银行阜阳市支行的副行长，我认识他的时候杨某给我说了。我认识浙江省温州市的肖芝英，我俩见过几次面。大概2014年秋天，杨某说有个银行的朋友想在光武镇搞一个中国银行的取钱网点（中国银行助农服务网点，是营业性质的），你想在你的门市边上弄一个不，我说可以。杨某说过两天让一个叫周静的人领着银行的人去你店里考察，我同意了。过了几天，周静领着银行的人（周静自称这两个人是银行的工作人员）到我的门市上来考察，我请他们几个人吃饭，不知道是谁（我记得好像是王某4的同学姓郭的）把肖芝英和王某4叫过来了，姓郭的在我们邻村。我们几个在一起吃饭时，我认识了肖芝英，肖芝英知道我想在我的门市上弄一个中国银行助农服务点需要提前注入资金，当时银行的人说需要先注入100万，肖芝英在饭后给我说：“弟弟，你不用担心,我先帮你运作一下子，我能给你投资100万。”后来肖芝英就经常跟我联系，肖芝英还从我这里拿走了一块钻戒。后来银行网点没有开起来，肖芝英也没有帮上我，我给她要钻戒她到现在都没有给我。肖芝英和周静是什么时候认识的我不知道。我和他俩共同在一起没有几次，我记得周静都是称肖芝英为肖总，肖芝英称呼周静为“小周”。（17）王某5（安徽省界首市工商局工作人员）证言。证明2011年我负责招商引资认识的肖芝英。2014年，我俩在界首市鸭王工业区合作过一个企业，肖芝英注册了一家纺织公司，叫界首市羲苑纺织有限公司，法定代表人是肖芝英，这个厂子一直没有经营过。2014年底，我在一个饭桌上认识了周静，当时是有人给我介绍说周静是阜阳市中国银行的副行长，周静也没有否认，周静是不是银行的行长我也不知道。2015年年初，周静和肖芝英在阜阳市中国银行帮助别人办理质押贷款，我听他们两个说过这事，他们两个具体怎么操作的我不知道。后来我听肖芝英说没有给人家办成质押贷款，那时候我才知道贷款人是在山东省曹县的房地产开发商马某1。3．书证（1）户籍证明。证明被告人肖芝英1962年1月20日出生于浙江省永嘉县；被告人周静1981年6月1日出生于安徽省阜阳市，均已达到刑事责任年龄。（2）破案经过。证明2015年2月初（农历正月二十左右）曹县青菏街道办事处受害人马某1到安徽省阜阳市筹款时，经介绍认识了被告人肖芝英和周静，肖芝英和周静（冒称阜阳市中国银行城东支行的副行长）答应马某1能从阜阳市中国银行城东支行里用存单作质押贷款帮助其贷出1000万元，前提是让马某1先付贴息款，马某1先后给肖芝英和周静109.8万的贴息款，后周静和肖芝英没有帮助其贷出1000万。经查，被告人周静并非阜阳市中国银行城东支行的工作人员，周静称是肖芝英让其假冒中国银行城东支行的副行长并答应马某1帮助其贷款，其目的是从中获取好处。2017年4月28日，被告人肖芝英被安徽省界首市公安局城东派出所抓获，2017年5月18日，被告人周静到安徽省阜阳市派出所投案。（3）被告人肖芝英到案经过、安徽省界首市公安局健康体检通知书、阜阳市看守所羁押证明书。证明被告人肖芝英于2017年4月28日在界首市东升路丹枫白露大酒店516房间被界首市公安局城东派出所抓获，同日被送往阜阳市女子看守所刑事拘留，2017年5月2日被带离。（4）被告人周静到案经过、阜阳市看守所羁押证明书。证明被告人周静因涉嫌诈骗案于2017年3月15日被曹县公安局刑警二中队网上追讨，经阜阳市公安局清河路派出所工作人员多次工作后，被告人周静于2017年5月18日到阜阳市投案，2017年5月18日羁押于阜阳市看守所，2017年5月23日出所。（5）扣押清单。证明肖芝英的白色“三星”牌note3手机一部和周静的白色“苹果”牌5s手机一部被扣押。（6）相关银行明细①曹县公安局调取证据通知书（副本）曹公（刑）调证字[2016]00124号。证明曹县公安局于2016年11月8日向曹县工商银行通知调取卡号为62×××71、62×××92的银行卡自2015年1月份以来的交易明细及开户信息。②中国工商银行信息清单。证明卡号62×××92，公民身份号码3421011981********，即周静。③中国工商银行信息清单。证明卡号62×××71，公民身份号码3308021954********，即王某1水。④王某1水账号62×××71银行卡历史明细清单。显示：2015年2月13日，自周静62×××92银行卡向该卡汇款500000元，当日自该卡在阜阳市颍州区平（身份证号5110111982********）622021202*****9229汇款500000元；2015年3月10日，自6222081716*****6866ATM转账给该卡50000元；2015年3月11日，自6222081716*****6866汇款给该卡90000元；2015年3月11日，自6222081202*****0736ATM转账给该卡50000元；2015年3月11日，现存10000元；2015年3月11日，自该卡向段某6222021202*****9229转账100000元；2015年3月24日，自肖芝英6222081311*****4616向该卡转账30000元；2015年3月24日，自该卡向段某622021202*****9229ATM转账30000元；2015年3月31日，自该卡向段某622021202*****9229ATM转账20000元，两次柜面取款75000元；2015年4月8日，自该卡向段某622021202*****9229ATM转账30000元。以上共直接接收马某1方转款20万元，周静收到马某1方转款60万元后向该卡转款50万元，肖芝英收到马某1方转款3万元后向该卡转款3万元，以上共计接收73万元，自该卡向段某转账68万元。⑤周静账号62×××92银行卡历史明细清单。显示：2015年2月13日，自马某1方6222081716*****0196向该卡汇款600000元，当日pos消费100000元，向王某1水账号62×××71银行卡汇款500000元。⑥段某账号62×××29银行卡历史明细清单。显示：2015年2月13日，自王某1水账号62×××71银行卡向该卡汇款500000元，当日自该卡向陈某6222081202*****6277网转2次，一笔43万元，一笔1万元，向6230582000*****9911跨行汇款46000元，2015年3月11日至4月8日收到王某1水账号62×××71汇款18万元，向6230582000*****9911跨行汇款18万元。（7）曹县公安局曹公（刑）调证字[2016]00253号调取证据通知书。证明曹县公安局于2016年11月16日向界首市国税局通知调取界首市羲苑纺织有限公司（现改名为界首市羲园网络信息科技有限公司），组织机构代码为57175708-2，自2015年1月份以来的纳税情况。（8）调取相关存单情况①曹县公安局曹公（刑）调证字[2017]00150号调取证据通知书。证明曹县公安局于2017年5月16日向中国银行阜阳分行城东支行通知调取账号为17×××28、18×××35、18×××75、17×××68在该行开户信息及其联系方式。②中国银行股份有限公司账户详细信息查询。证明账号17×××28，客户名称许某，2015年2月13日存入，2015年4月15日支取；账号18×××75，客户名称郑某，2015年2月13日存入，2015年4月16日支取；账号17×××68，客户名称董某，2015年2月13日存入，2015年4月13日支取。③从肖芝英手机中提取的该三份存单照片。证明许某、郑某、董某均于2015年2月13日在中国银行股份有限公司阜阳城东支行存款500万元，均为个人定期存单。（9）曹县公安局曹公（刑）调证字[2017]00149号调取证据通知书。证明曹县公安局于2017年5月15日向中国银行阜阳分行城东支行通知调取该行自2015年1月1日至2015年5月31日，是否有人在该行办理过金额人民币一千万的质押贷款业务。答复是没有。（10）肖芝英银行信息及被害人转账记录①曹县公安局调取证据通知书（副本）曹公（刑）调证字[2017]00148号。证明曹县公安局于2017年5月15日向阜阳市中国农业银行通知调取被告人肖芝英（身份证号码：3303241962********）开户信息及其2015年1月1日至2015年5月31日交易明细（含注销银行卡信息）。②中国农业银行股份有限公司阜阳颍州支行出具查询结果。证明：公民身份号码3303241962********，账号51×××02，开户金额0，账户余额12.94，开户日期20120903，开户名称肖芝英，开户行号5130，开户行名中国农业银行阜阳分行营业部。账号：51×××76，开户金额0，账户余额0，开户日期20100404，开户名称肖芝英，开户行号5170，开户行名中国农业银行阜阳阜王路支行。账号为51×××02的银行卡交易明细显示：2015年2月12日自马某1方张某1账号62×××12的银行卡向该卡转入200000元；2015年2月12日自该卡向王某1水账号62×××13的银行卡转账100010元，当日又三次支出各2000元；2015年2月13日自该卡向王某1水账号62×××13的银行卡转账90010元；2015年2月17日又两次支出各2000元。（11）曹县公安局曹公（刑）调证字[2017]00159号调取证据通知书。证明曹县公安局于2017年5月10日向曹县农业银行磐石支行通知调取肖芝英（身份证号码：3303241962********）在中国农业银行开户信息及2015年1月1日来的交易明细。中国工商银行股份有限公司曹县支行出具的肖芝英工商银行卡信息（摘自侦查卷第2卷第144页）账号24×××28，挂卡卡号62×××66；账号19×××69，挂卡卡号62×××78；账号12×××90，挂卡卡号62×××10；账号12×××41，挂卡卡号62×××46；账号13×××16，挂卡卡号62×××00；账号17×××83，挂卡卡号62×××13；账号19×××94，挂卡卡号62×××78。（12）提取肖芝英手机照片。证明肖芝英求人帮忙开一张一千万国债，称把钱弄出来对半使用。（13）中国工商银行股份有限公司阜阳颖东支行出具的证明。证明：截止到2016年11月15日，中国工商银行股份有限公司阜阳颖东支行没有姓名周静（身份证号码3421011981********）的工作人员。（14）中国银行股份有限公司阜阳分行出具的证明。证明：我单位中国银行股份有限公司阜阳分行城东支行无姓名为周静（身份证号3421011981********）的员工。（15）界首市国家税务局关于界首市羲苑纺织有限公司税收情况的证明。证明界首市羲苑纺织有限公司，税务登记日期为2011年3月24日，法定代表人肖芝英，该企业自2015年度以来，一直零申报，未缴纳税款。（16）界首市市场监督管理局出具的“变更项目信息：界首市羲园网络信息科技有限公司”二份。证明2014年11月28日管理人员、股东变更为肖芝英、王某4，注册资本5000元。2016年8月15日变更前企业名称界首市羲苑纺织有限公司，变更后界首市羲园网络信息科技有限公司。（17）中国建设银行股份有限公司上蔡支行出具的证明、中华人民共和国凭证式国债收款凭证。证明：经本行查询，账号为：25×××7*，户名：肖芝英，单据号：1X1X410016939663，面值为人民币壹仟万元整，出纳人为王某3的国债凭证非本行出具。特此证明。（18）肖芝英微信号沉默是金与孙行长武汉福慧大有的微信聊天记录、3000万凭证式国债一张。证明肖芝英通过他人办理了假的国债券。（19）界首市羲苑纺织有限公司资产负债表三份、现金流量表一份、损益表二份、界首市羲苑纺织有限公司章程、银行授信批复通知书、组织机构代码证二份。证明肖芝英提供给马某1伪造材料。（20）2015年3月19日肖芝英向马某1提供的1000万元国债券及其身份证复印件。证明国债券面值1000万元，购买日期2014年10月23日，到期日期2019年10月23日，期限是五年，年利率5.41%，账号25×××27，户名肖芝英，开具银行中国建设银行股份有限公司上蔡支行，出纳王某3。上面注有“非银行出具假”字样。肖芝英居民身份证复印件下面注有“身份是本人提供，愿意为马某1提供国债担保抵押，肖芝英，2015年3月19日。”（21）银行转账情况。证明2015年2月13日汇款人贡某领自账号62×××96向周静账号62×××92汇款600000元；2015年2月12日自张某1622848238******7012向肖芝英622845229******5915转账200000元；2015年3月11日通过中国工商银行自动柜员机向王某1水账户62×××71存入10000元；2015年3月10日、11日自账号62×××*6两次转入王某1水某号62×××71的银行卡各50000元；2015年3月11日自6222081716000076866向王某1水账户62×××71存入90000元；2015年3月15日通过中国农业银行ATM机向肖芝英6228452298022582773账号存入10000元；2015年3月23日自马某4账号62×××98向肖芝英卡号62×××16转账30000元，次日汇入王某水某号；2015年2月13日肖芝英向马某1出具收到人民币80万元的收条一张。（22）安徽省阜阳市颍州区人民法院（2014）州民一初字第00408号民事判决书、安徽省太和县人民法院（2015）太民一初字第02108号民事判决书及执行裁定书、扣划存款通知书。证明肖芝英被法院判决偿还欠款，其账户被查封，其本人被列为失信被执行人。4.辨认笔录。马某1辨认出和肖芝英共同骗走其财物的周静。5.电子数据——曹县公安局曹公网勘[2017]022号电子证物检查工作记录。证明2017年6月21日，对马某1被诈骗案被告人肖芝英的白色三星牌手机进行检查，提取被告人肖芝英手机中的内容，刻录为光盘。6.被告人供述。（1）被告人周静供述。供认2015年2月初（春节前夕）的一天下午，我和肖芝英、王某4、章某在阜阳市巢咖啡店内喝茶、打牌，我的一个朋友丁某领着几个人来到我们包厢里面，我们互相介绍认识，丁某给我们说：“这是山东来的马某5，马某5（后来接触后知道叫马某1）工地上需要用钱，谁能帮助一下？”跟着马某1的还有三四个人。肖芝英说可以帮助马某1从银行里面贷款，这个事等下再说，然后我们互相留了名片，肖芝英让马某1先回去等信，马某1他们几个就走了。我和肖芝英、王某4没有走，肖芝英给我说：“马某5急用钱，我感觉马某5这人不错，等会咱把马某5叫回来，我这边有国债券，咱可以用国债券从银行里面帮助马某5贷款，一会儿就说你是银行里面的人，能帮助从银行里面做质押贷款，咱们从中赚点钱。”我说：“可以。”肖芝英就给马某1打电话让他回来，马某1他们四个人又来到了我们的包厢里面，肖芝英先介绍我给马某1说：“这是银行的周行长。”我跟马某1握了一下手，寒暄了几句。肖芝英问马某1需要多少钱，哪里需要钱。马某1说：“我在山东那边的工地上急需用钱，现在快过年了，工地上需要工程款，大概需要两三千万。”肖芝英说：“我现在有一张银行的面值一千万的国债券，现在只能从银行里面用国债券帮你贷出一千万，你需要给我一部分的利息。”马某5说：“可以，按银行四倍左右的利息给你。”他俩算了一下，马某1需要付给肖芝英一百多万的利息。肖芝英把面值一千万的国债券交给马某1看了一下。肖芝英接着说：“我这边在界首市那边有块地，有厂房、有房产证和公司，什么手续都有，国债券要是贷不出钱的话，就用我的公司和固定资产给你做质押贷款。”肖芝英又拿出这些证件还有复印件让马某1看。肖芝英给马某1说：“你先回去，我打听一下具体需要你付多少利息，我问好后再给你联系。”马某1他们几个就走了。我不知道这张国债券的真假。这张国债券的基本情况是开户名肖芝英，面值一千万，发行行是河南省上蔡县建设银行。他们走了之后，肖芝英问我在阜阳中国建行有熟人不，我说有熟人，肖芝英给我说：“你去银行咨询一下用国债券能在阜阳本地贷款吗？”我问了我建行的朋友，他让我先把国债券发过去看看，肖芝英就把国债券拍照后发到了我的手机上，我让建行的朋友查了之后，知道国债券在银行系统里面没有查到。我把事情给肖芝英说了，肖芝英说那就别用国债券做质押贷款了，现在想别的办法吧。肖芝英知道我在阜阳市中国银行里面有熟人，让我去中国银行里面问问，质押存款担保贷款能不能做。我就去阜阳市中国银行城东支行问了行长唐某1，唐某1给我说让我去问阜阳市中国银行分行信贷科的唐某2，唐某2给我说可以做存款质押贷款。我就给肖芝英说可以在中国银行里面做存款质押贷款，肖芝英就去找存款人去了。肖芝英通过章某找了应总（男，四五十岁），让应总找的存款人，总共找了三个存款人，我让肖芝英给存款方说把钱某到阜阳市中国银行城东支行里面。当时总共拉了一千七百万的存款，存款的时候已经快过年了，是普通的定期存款，期限一年。让存款人把钱某到阜阳市中国银行城东支行里，是因为城东支行里面的手续能走的快一点，这样贷款就可以尽快拿出来。我咨询城东支行的主管信贷的一个女经理了，她说手续可以给办快一点。存款人是三个，存款的时候，我、肖芝英、应总在银行外面车里等着了，等钱某上之后，应总把一千七百万的存款单发到了肖芝英的手机上，肖芝英把存款单让马某1看了一下。存款人走了之后，肖芝英让我下车到城东支行里面等马某1，因为我和肖芝英给马某1说过我在这家银行里面上班，马某1知道我是这家银行的副行长，马某1提出想到银行里面给我打声招呼，我和肖芝英害怕马某1怀疑我的身份，为了打消马某1的疑虑，我就去银行里面等了马某1。我和肖芝英这样做的目的，一方面给马某5证明能够贷出一千万的贷款，让马某5把贴息款打过来；另一方面为了证明我在这家银行里面上班。存款人来之前我和肖芝英商量好了，肖芝英给我讲：“等会马某5要在银行里面和我见面，你在银行里面别跟马某5说太多的话，你领着马某5在银行里面转一圈就出来。”我在银行大厅里面等马某1，马某1进来之后先给我打了一个招呼，我就领着马某1在银行一楼最里面的一间办公室里坐了一下，马某1问我存款存进去了吗，我说已经存上了，我俩就出去了。肖芝英让马某1那边把钱打到了我一张工商银行卡里面，我们是在阜阳市三里湾批发市场附近的一家农行打的款，钱打到我的工商银行卡里面了，我记得往我卡里面打了二十万至六十万之间。钱打到我的银行卡里后，紧接着又换了另外一家工商银行，肖芝英让我把钱转到应总银行卡里面了。我把马某1转到我卡里面的钱全部都转出去了，我本人操作的。转完之后我们就分开了。第二天我和肖芝英就开始操作从银行里面贷款的事，当时想办理质押贷款，我让肖芝英提供存款人的定期存款单和身份证号码，但这件事情一直没有办好。对方不提供定期存款单和身份证号码，我们不能从银行里面帮助马某1贷出来。过几天肖芝英打电话让我去她住的宾馆里面商量这件事，我俩商量着用假手续从银行里面套出这一千七百万存款，我俩没有商量成，我就让肖芝英去找章某，让章某去找应总，看对方能不能做质押贷款，应总说存款人不同意做质押贷款，这件事就这样停止了。后来我和肖芝英就开始吵架，之后也不联系了，后面的事情我就不知道了。我不是阜阳市中国银行城东支行的行长。当时肖芝英让我冒充，就是想让马某1相信我们能从银行里面把钱贷出来。因为我咨询了中国银行阜阳分行分管信贷的唐某2，他给我说可以办理质押贷款。马某1知道我是阜阳市中国银行城东支行的行长，他一直称呼我周行长。我之所以答应帮助马某1从银行中做质押贷款，是因为想让肖芝英找的人把钱某到城东支行后，这样我就能拉近跟银行的关系，以后我在银行里面好说话。马某1转到银行卡里面的钱，我全部都转到肖芝英提供的应总的工商银行卡里了。我听肖芝英说马某1总共给我们汇了有百十万。我的银行卡密码也只有我自己知道。2015年2月10日左右，马某1那边往我的工商银行卡里面存了60万，当天我把钱转出去50万，剩下的10万元钱我从银行柜台里取了出来，这10万我全部还账了。到了晚上，肖芝英给我打电话让我去阜阳市南二环路一个茶馆里面见一个朋友，到了之后，肖芝英给我要了3万元钱，肖芝英说：“这三万块钱我先用用，过几天我再给你，我拿这3万元钱去银行跑跑关系，把法院查封我的6000万去解封。”我又从我的朋友那里拿了3万给了肖芝英，后来我又给肖芝英要了2万元。我冒充周行长，就是赚取一点马某1的贴息款，我当时外面有欠款。我和肖芝英答应马某1可以从银行里面贷出款，但在实施过程中，我和肖芝英没有能力办理质押贷款，因为办理质押贷款需要经过存款人的同意，我们根本都不认识存款人。我记得是马某1那边把钱打过来60万之后，肖芝英没有帮马某1办理质押贷款，我们也没有能力办理质押贷款，肖芝英要求应总让存款人去办理网银，存款人不同意办理。肖芝英又让应总提供存款人的身份证复印件，应总又给肖芝英要钱了，这样就有了马某1后期3万或者5万的存款陆续打到肖芝英那里。肖芝英拿到存款人身份证复印件之后，给我商量想找人代替存款人到银行补办网银，并从网银里面把钱取出来，但我没同意。归根结底我俩没有能力给马某1办理质押贷款，我就是想着弄点钱。肖芝英从刚开始就没有想着帮马某1贷款，即使能从银行里面把钱贷出来肖芝英也不会给马某1用，她会自己用。我见过肖芝英两张国债券，一张是面值1000万建行的，后来给了马某1，我还见过一张面值3500万的国债券，工商银行的，我知道1000万的是假的，3500万的国债券是伪造的，面值额度跟银行的实际金额不一样，两张开户名都是肖芝英。（2）被告人肖芝英供述。供认2015年年初，我通过周静认识一个阜阳市姓丁某人，这个姓丁某介绍曹县房地产开发商马某1给我认识。我有融资的路子可以帮助马某1借到钱，存单作质押。我有一个朋友叫章某（音，浙江省安吉县人）找了一个姓应的（我不知道他的大名，浙江省衢州人）和王某1水（也是浙江省衢州人）能帮忙弄到1000万存单作质押，所以我就答应了马某1帮助他融资1000万，没有帮助他办成，还让马某1损失了110万左右的贴息款。具体情况是：2015年年初的一天下午，我和周静、章某，还有另外两个当地中国银行的行长（一个人姓唐，在阜阳市总行信贷科工作，另外一个是周静的表哥），在阜阳市市里西巢咖啡店里面谈事情，谈的过程中周静的一个姓丁某朋友领着马某1和王某2（我和他们两个都是第一次见面）到我们包厢介绍认识。姓丁某给我们几个说：“这是我浙江的两个朋友，马某5和王总，马某5是搞房地产的，现在急需用钱。”姓丁某想让周行长（周静）融点资，马某1给我们一人发了一张名片，还介绍说马某1是我的浙江老乡，我和马某1互相留了电话，马某1在楼下给我打了一个电话，问我能不能帮助他筹到款，我说给你想想办法，然后马某1他们就回去了。回去后不久，我联系到章某，章某找了姓应的和王某1水，姓应的和王某1水找到1000万的存款作质押，我就通知了马某1，我把情况给马某1说了一下，需要19个点的贴息。马某1到阜阳来找我，我们见面谈的事情，马某1同意了之后我就去找了周静，我把情况给周静说了之后，周静答应只要1000万存到银行里面，他就从银行帮助马某1贷出900万。我给周静商量好的，从他的银行里面贷款。我给马某1说了这件事，然后他就来阜阳找我。我们在阜阳市天筑大酒店见的面，我把情况给马某1说了，马某1同意。我就开始让马某1给王某1水打钱，总共给王某1水打了多少钱我忘记了。是王某3向我介绍周静是阜阳市中国银行的行长。马某1通过银行转账到我的农业银行卡上20万元，第二天我就将其中的19万元转给了王某1水，还剩9000多元。大概过了一周，存款方（是谁存的款我不知道，是王某1水和姓应的找的存款方，我没有见过）把1000万存到了阜阳市火车站最近的一个中国银行里面，我当时知道这家银行的行长是周静，后来打听到行长叫唐某。钱某好之后，到了中午，马某1还没有把剩下的贴息款打过来，我就赶快到阜阳市火车站最近的中国银行去见马某1他们几个，我让马某1把60万元赶快打过来。我和马某1、周静、王某1水、章某、姓应的在阜阳市火车站附近的中国银行门口见的面，我又到银行里面问了大堂经理，今天是不是有一个1000万的存款，她说有。我问是不是周行长办理的，她说是。我和周静领着他们几个进到了中国银行里面，在银行里面我让马某1把剩下的余款打过来，马某1说有个60万元在中国工商银行的卡里面，因为王某1水的卡是农行卡，如果跨行转账的话会很慢，我就让马某1把60万打到周静的工商银行卡里面。周静将转到他账户上的60万元转给了王某1水。周静说：“十天质押就能把款放出来。”转完账后，我就找周静让他办理贷款，周静说：“马某1要是从我们这里的银行贷款的话，需要有我们当地的一个公司作为贷款主体。”我就用我的界首市羲苑纺织有限公司给马某1帮助贷款，我找人做了一个公司的流水账单交给了周静。公司的资产负债表和公司组织机构代码是我提供给马某1的。我让周静从银行里面办贷款，周静一直没有贷下来。周静说需要给阜阳市中行一个信贷科姓唐的送点礼，我又从银行里面取了一万的现金给了周静，让周静去送礼。送完礼后，周静还是往后推，就是不给办贷款。后来我又去火车站附近中国银行里面打听，周静不是这家银行的行长，行长是唐某，我又找到唐某，唐某说周静不是他们行里的工作人员，周静也没有找她办理过1000万质押贷款的事情。我找周静要贴息款，周静一直不给我。我没有见过存款人，王某1水和姓应的说存款人同意，但他俩不让我们与存款人见面。这1000万存款存到阜阳市火车站最近的一个中国银行里面了，行长叫唐某，就是马某1打给周静60万那天上午10点钟存的。王某1水拉的1000万存款在这家银行里面存了不到一个月就撤走了，我们当时约定的贷款时间是一年。接着我就找王某1水要贴息款，他说我们违约所以撤的资，我给他说：“我们当时约定是一年的时间，现在还不到一个月，我最多给你们贴息10多万，你要把剩下的钱给我退出来。”王某1水说：“你爱咋地咋地，钱是一分不给你了，你想告就告吧。”那一段时间马某1一直催我放款，但是这边一直没有贷出来。过了六七天，马某1找我催款，他无意中看到我从包里面掏出来有一张1000万的国债券，马某1给我说：“你要不先把国债券给我，我去抵押贷款。”我说：“我不知道这张国债券真假。”马某1说他在商丘银行有熟人，他用这张国债券试试看能办出贷款来不，我给他写了一个条签了字，上边写了是我提供。马某1把国债券编号抄走后，过了几天，马某1和王某2又到阜阳找我要国债券，马某1给我说：“我拿国债券回去贷款。”我把国债券交给了马某1，我说：“你拿着去试试吧，要是不能贷款你就把国债券给我送过来。”当时王某2也在场。我给马某1的国债券面值1000万，户名肖芝英，开户银行为上蔡县建设银行，购买日期2014年10月23日，国家债券。这张国债券是武汉一个姓孙的行长和合肥一个搞房地产的小何帮我弄的。他们两个具体怎么弄的我也不知道。我没有在河南省上蔡县建设银行买过1000万的国债券，我不知道这张国债券真假。马某1回去之后没两天给我打电话说国债券是假的，我给马某1说：“你直接撕掉吧。”从那之后，马某1就一直给我要贴息款，我没给他。马某1总共给了我们多少贴息我记不清了，我还给王某1水打了8万块呢。这些钱都给王某1水了。我没有从中获利。只是想以后等马某1做好了这一单之后，以后我也这样做质押贷款。2014年10月，我跟我的合伙人王某4的朋友认识的周静，王某4的朋友介绍周静是阜阳市中国银行的行长。这些钱马某1都是通过银行汇款的方式给的我们，将20万汇到我中国农业银行卡里面了，这张银行卡尾号为5915，我又分别打给王某1水和姓应的银行卡上了，打到他们什么银行卡里面我现在都忘记了，分别打给他们多少钱我也忘记了，马某1往周静的工商银行卡里面汇了60万，往王某水某里面汇了多少钱我不知道。我记得大概给我们汇了90万块钱，我当时还借了马某1一个3万块钱，打到我一张农业银行卡里面了，这张银行卡是在阜阳开的户。是我让马某1把钱打给周静和王某1水的。马某1汇给周静的60万，我让周静把钱汇给王某1水，周静把钱又汇到了王某1水的卡上。我当时是这样准备帮助马某1做质押贷款的：我首先找好出资人出资1000万，让马某1把贴息款汇给出资人，当时说好的贴息款是119万元，贴息款付完后，出资人把钱某到周静指定的银行里面，然后马某1再去这家银行去贷款。准备通过中国银行阜阳城东支行帮助马某1办理的质押贷款，在阜阳市火车站附近最近的一家中国银行，周静自己说是这家银行的行长。马某1总共往我银行卡里面存23万，其中汇给我一个20万，一个3万，20万的存款我转给姓应的19万，剩下的9000多块钱，因为之前我帮助马某1垫付了8万多的贴息款，这9000多块钱让我扣下了，剩下的3万块钱让我汇给姓应的了。我总共找了1700万的存款，当时我想着给马某1拉1000万质押贷款，另外700万是帮助银行拉的存款，是周静告诉我让我帮助中国银行城东支行拉的存款。围绕控辩双方争议的焦点，被告人肖芝英、周静是否构成诈骗罪，本院综合分析评判如下：诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。具体到本案，首先，被告人肖芝英虚构了三个事实：一是虚构了周静是阜阳市中国银行副行长的身份，可以帮助马某1从银行办理质押贷款；二是虚构了其有一张1000万元国债券，可以帮助马某1从银行办理抵押贷款；三是向马某1提供了其名下的界首市羲苑纺织有限公司的组织机构代码证、资产负债表等资料，该资料系伪造，界首市羲苑纺织有限公司实际未经营，并许诺自己被银行查封的6000万元资产被解封后，可以借给马某11000万元。被告人肖芝英虚构了上述事实，采取欺骗的手段使得马某1相信其和周静能够帮助马某1从银行质押贷款1000万元，而周静并非银行工作人员，实际存款人在银行存的只是普通的定期存款，并不知道质押贷款的事情，如果知道也不会同意他人用其存单做质押贷款，肖芝英和周静没有帮助马某1从银行办理质押贷款的条件和能力；肖芝英向马某1提供的国债券系伪造，不可能从银行办理抵押贷款；界首市羲苑纺织有限公司实际未经营，肖芝英并无6000万元资产，无法向马某1提供1000万元借款。其次，被告人肖芝英、周静具有非法占有的目的，骗取被害人马某1百余万元财物。在办理贷款过程中，马某1怀疑周静的银行副行长身份，肖芝英与周静配合，让周静在银行接待马某1，使得马某1相信周静的银行副行长身份，继而自2015年2月12日至2015年3月23日以存单质押贷款需先支付贴息款为名，按照肖芝英的要求先后向肖芝英、周静、王某1水打款共计103万元。期间，肖芝英还虚构其财产被查封需送钱的事实，以借为名，骗取马某11万元。综上，在案被害人陈述、证人证言、被告人供述、银行转账明细以及相关书证等证据，能够相互印证一致，足以证明被告人肖芝英和周静以非法占有为目的，采用虚构事实和隐瞒真相的方法，使得马某1产生及继续维持了错误认识，并基于错误认识处分了100余万元的财产，数额特别巨大，被告人肖芝英、周静的行为符合诈骗罪的构成要件，应以诈骗罪定罪处罚。本院认为，被告人肖芝英、周静以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，侵犯公民财产权利，其行为均已构成诈骗罪，应依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条“诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产……”之规定处罚。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人周静主动到案，本院酌予从轻处罚。被告人肖芝英辩称，其和周静没有预谋诈骗，亦没有非法占有的目的，系无罪的意见，经查，肖芝英在明知周静不是银行副行长的情况下，却向马某1介绍周静是银行的副行长，其主观上具有与周静虚构周静是银行工作人员身份的故意。客观上，肖芝英虚构事实，以非法占有为目的，骗取了马某1的信任，致马某1在其授意下损失了一百余万元。其中部分款项虽然打给王某1水，但系二被告人得款后的处分行为，不影响对被告人肖芝英非法占有目的的认定。故被告人肖芝英无罪的辩解意见，于法无据，本院不予采纳。被告人肖芝英的辩护人所提“肖芝英没有诈骗的主观故意，没有到案的王某1水才是真正贴息的占有者，肖芝英提供1000万元的债券只是为了炫耀、吹嘘自己的实力，属民事欺诈行为”的意见，经查，被告人肖芝英提供1000万元国债券，是为了骗取被害人马某1的信任，如果不能办理质押贷款的话，还可以从银行用国债券办理抵押贷款，但该国债券系伪造，并不能从银行办理抵押贷款，故肖芝英并不是“炫耀、吹嘘”自己的实力，不属于民事欺诈行为。如果王某1水和肖芝英、周静属共同犯罪，对王某1水可另案追诉，如果王某1水只是肖芝英所供能够找到1000万元存款作质押的人，属另一层法律关系，与本案无关。故辩护人以上意见，于法无据，本院不予采纳。被告人周静辩称肖芝英向马某1介绍其是中国银行的副行长时，其没有否认，但当时田某否认了，其没有与肖芝英预谋诈骗马某1；且马某1汇入其银行卡内的60万元，打给王某1水50万元，其余的10万钱不知道到哪里去了，自己无罪，经查，田某证明其不认识马某1，也没有给马某1说过周静不是银行的副行长。被告人周静到案后，曾供认马某1打到其银行卡上的60万元，其当天转出去50万元，剩下的10万元被其从取出来全部还了个人所欠账目。被告人周静虽当庭否认，称不知道剩余的10万元被谁取出,但银行卡系周静所有,密码也只有他自己知道,该10万元无论是其本人消费,还是被他人取出,均不能改变其骗取马某1汇款的事实。基于前述分析，其和肖芝英共同预谋骗取马某1的信任，二被告人系共同犯罪，其辩称无罪的意见，于法无据，本院不予采纳。被告人周静的辩护人所提“周静和肖芝英并没有虚构存款人同意质押贷款的事实，现有证据无法证明周静具有非法占有的目的，转账到周静卡中的10万元钱去向不明，被害人支付的其余贴息款全部转入了王某1水等人的账户。”经查，肖芝英在与马某1见面前，告知周静“一会儿马某5回来，就说你是银行的人，弄点钱花花。”周静表示同意。事实上，肖芝英在向马某1介绍周静时，称周静是银行的副行长，周静未予否认，二被告人有共同预谋诈骗马某1的主观故意。周静协调银行办理存款质押贷款，虽有1700万元存入银行，但存款人办理的是普通定期存款，并非质押存款，办理质押贷款需存款人同意，周静和肖芝英并无帮助马某1办理质押贷款的能力和条件。不论是谁通知的存款人，都没有证据证明存款人同意质押贷款。所谓办理银行质押贷款，只是二被告人虚构的事实，目的是骗取马某1的贴息款。马某1也正在基于周静是银行副行长的身份，才相信了周静和肖芝英能够帮助其从银行办理出贷款，汇出一百余万元的贴息款。而最终贴息款流向何处，并不影响二被告人诈骗事实的成立。基于前述分析，辩护人上述意见，于法无据，本院不予采纳。根据二被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照前述法律及《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人肖芝英犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币六十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年4月28日起至2029年4月27日止。罚金限自本判决生效后十日内向本院缴纳。）二、被告人周静犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币六十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年5月18日起至2028年5月17日止。罚金限自本判决生效后十日内向本院缴纳。）三、责令被告人肖芝英、周静于判决生效后十日内退赔被害人马某1经济损失103万元，责令被告人肖芝英于判决生效后十日内退赔被害人马某1经济损失1万元。四、曹县公安局扣押的被告人肖芝英的白色“三星”牌note3手机一部和被告人周静的白色“苹果”牌5s手机一部予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  徐树君审 判 员  付翠云人民陪审员  于盛楠二〇一九年三月二十八日书 记 员  谭昌麒