广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初6356号 原告：中国工商银行股份有限公司南宁分行，住所地南宁市民族大道38-2号。统一社会信用代码：9145010389828087X4。 主要负责人：杨世亮，该分行总经理。 委托诉讼代理人：刘伯玲，广西桂悦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：骆玲，广西桂悦律师事务所律师。 被告：林森育，男，1984年10月22日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区。 被告：陈惠梅，女，1966年3月29日出生，汉族，住南宁市兴宁区。 委托诉讼代理人：陈干新，广西智森律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦吉喆，广西智森律师事务所律师。 被告：李艺文，男，1955年10月1日出生，汉族，住南宁市兴宁区。 委托诉讼代理人：陈干新，广西智森律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦吉喆，广西智森律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司南宁分行与被告林森育、陈惠梅、李艺文金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告与被告林森育、陈惠梅、李艺文于2010年11月1日签订的编号B：〔B〕字〔邕〕行〔桃源〕支行〔2010〕年〔0693〕号《个人借款/担保合同》；2、被告林森育偿还原告贷款本金660745.93元、利息69311.36元【截止2018年4月18日的利息（含合同约定的利息、罚息）】，以后的利息（含合同约定的利息、罚息）按约定利率计至还清欠款时止；3、被告林森育承担原告为实现债权而支出的律师费32202元；4、原告有权以抵押物南宁市兴宁区民主路8号聚宝苑4栋4186号、4187号房折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、被告林森育、陈惠梅、李艺文共同承担本案全部诉讼费用。本院立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人刘伯玲，被告陈惠梅、李艺文的共同委托诉讼代理人陈干新到庭参加诉讼。被告林森育经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 被告陈惠梅、李艺文均辩称，1、同意原告的第一项诉讼请求；2、本案的罚息过高，应予以调整；3、其在本案中提供的是房产做担保，因此其只是在抵押物范围内承担责任；4、签订个人借款担保合同时，陈惠梅与李艺文是夫妻关系，合同所列的当事人不包括被告李艺文，李艺文在担保合同上签字是是对夫妻一方处理夫妻共同财产的确认，是提供担保行为的确认，陈惠梅、李艺文已在2015年5月11日经法院调解离婚，协议书约定本案涉及的担保房产归陈惠梅所有，所以李艺文不应承担本案的债务的偿还责任。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：编号为B：〔B〕字〔邕〕行〔桃源〕支行〔2010〕年〔0693〕号《个人借款/担保合同》，借款人林森育。 二、借款本金：890000元。 三、借款期限：2010年11月18日至2025年11月18日。 四、还款方式：按月等额本息还款。 五、借款利率：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准利率上浮10%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款。贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的贷款利率基础上加收30%确定。 六、合同约定贷款人解除合同的条件：借款人连续三次或累计六次未能按合同约定还本付息。 七、律师费的负担：由于借款人和担保人未按合同约定履行各自义务，贷款人为实现本合同项下债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。本案中，原告委托广西桂悦律师事务所律师作为诉讼代理人参加诉讼，支出律师代理费32202元。 八、抵押物：陈惠梅提供的位于南宁市兴宁区民主路8号聚宝苑4栋4186号（所有权证号为邕房权证字第××号）和位于南宁市兴宁区民主路8号聚宝苑4栋4187号房（所有权证号为邕房权证字第××号），于2010年11月16日办理抵押登记。李艺文在落款处“抵押物共有人”一栏签字确认。 九、逾期情况：林森育借款后，累计逾期22期，截至2018年4月18日止，尚欠原告借款本金660745.93元，利息、罚息69311.36元。 十、其他查明：陈惠梅与李艺文于1985年5月登记结婚；2015年3月，陈惠梅与李艺文签订《离婚财产分割协议书》，约定包括本案抵押房产在内的共有房产五套全部归陈惠梅所有；2015年5月，陈惠梅与李艺文经南宁市兴宁区人民法院调解离婚。 贷款人（抵押权人）中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部于2018年3月8日变更企业名称为中国工商银行股份有限公司南宁分行。 十一、合同解除及违约责任。本院认为，案涉《个人借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守。案涉借款合同签订后，原告已依约发放贷款，被告林森育作为借款人，未按约定履行还本付息义务，累计逾期22期，合同解除条件已成就。原告主张解除合同，由被告林森育提前偿还剩余借款本息，并赔偿律师代理费，于法有据，本院予以支持。关于抵押权，被告陈惠梅、李艺文以共有的位于南宁市兴宁区民主路8号聚宝苑4栋4186号（所有权证号为邕房权证字第××号）和位于南宁市兴宁区民主路8号聚宝苑4栋4187号房（所有权证号为邕房权证字第××号）为林森育在原告处的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。案涉抵押权设立在前，抵押人陈惠梅、李艺文离婚在后，两被告所签财产分割协议对抵押权人即本案原告无法律约束力，不影响原告的抵押权主张。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司南宁分行与被告林森育、陈惠梅、李艺文签订的编号为B：〔B〕字〔邕〕行〔桃源〕支行〔2010〕年〔0693〕号《个人借款/担保合同》； 二、被告林森育偿还原告中国工商银行股份有限公司南宁分行借款本金660745.93元； 三、被告林森育给付原告中国工商银行股份有限公司南宁分行借款利息、罚息（计算方法：至2018年4月18日止，利息、罚息为69311.36元，此后至实际清偿之日止，以本金660745.93元为基数，按编号为B：〔B〕字〔邕〕行〔桃源〕支行〔2010〕年〔0693〕号《个人借款/担保合同》约定标准计付）； 四、被告林森育赔偿原告中国工商银行股份有限公司南宁分行律师代理费32202元； 五、为实现上述债权，原告中国工商银行股份有限公司南宁分行对登记在被告陈惠梅名下位于南宁市兴宁区民主路8号聚宝苑4栋4186号（所有权证号为邕房权证字第××号）和位于南宁市兴宁区民主路8号聚宝苑4栋4187号房（所有权证号为邕房权证字第××号）的房产，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费11420元，由被告林森育负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  卢志芬 人民陪审员  黄春宁 二〇一九年三月二十五日 书 记 员  何承康 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。