安徽省六安市金安区人民法院民 事 判 决 书(2014)六金民二初字第00432号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行，住六安市金安区。法定代表人：黄健，行长。委托代理人：马莉，中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行员工。被告：张永柱，男，1953年11月12日出生，汉族，住安徽省六安市金安区。被告：陈本云，女，1953年12月5日出生，汉族，住安徽省六安市金安区。被告：陈本海，男，1965年7月11日出生，汉族，住安徽省六安市金安区。被告：杨良春，男，1968年12月5日出生，汉族，住安徽省六安市金安区。被告：范新春，男，1974年2月10日出生，汉族，住六安市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行诉被告张永柱、陈本云、陈本海、杨良春、范新春借款合同纠纷一案，于2014年3月19日起诉来院。本院受理后，依法适用简易程序，于2014年5月19日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行的委托代理人马莉到庭参加诉讼。被告张永柱、陈本海、杨良春到庭参加诉讼，被告陈本云、范新春经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行诉称：2012年7月24日，原告与被告陈本海签订了《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》，依据合同和协议书约定张永柱向原告借款5万元，借款期限12个月，自2012年7月24日至2013年7月24日止，借款年利率为14.58%，还款方式为等额本息还款，不按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人违约，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款并要求其承担违约责任。同时，原告又与被告陈本海、张永柱、杨良春签订了《小额贷款联保协议书》，由张永柱、陈本海、杨良春组成三户联保小组，联保小组的任一成员自愿为原告向该联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。被告范新春于2012年7月28日与我行签订《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》，自愿为被告张永柱、陈本海、张良春三人联保小组做担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和其他小组成员的担保承担连带保证责任。故被告陈本海、杨良春、范新春应为上述借款本息、违约金及实现债权的费用提供了连带责任保证。另根据银监会（2011）XXXX号批复，原中国邮政储蓄银行有限责任公司六安市分行，现更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行。当日，原告向被告张永柱发放贷款5万元，张永柱自立借据一张。自2013年6月24日开始，张永柱没有按照合同约定归还本息，后虽经原告多次催要，但其总是拖延不还。上述借款，系被告张永柱、陈本云夫妇在夫妻关系存续期间共同申请的借款，属于夫妻共同债务，按照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第24条，该笔贷款应当由张永柱、陈本云夫妻二人共同偿还。合同应当履行，被告陈本海迟迟不履行合同约定的还款义务，已经构成违约。被告陈本海、杨良春、范新春为上述借款提供了担保，应当依据合同约定承担连带责任。依据合同约定，原告有权收回已到期的贷款并要求其承担损害赔偿责任。原告特向法院提起诉讼，请求依法判令：1、被告张永柱、陈本云向原告支付逾期借款本息50129.64元（本金49824.06元+期限内利息305.58元）；2、被告张永柱、陈本云向原告支付2013年6月24日至2014年2月25日的逾期罚息7027.7元，对2014年2月26日至还清本息之日的逾期罚息，以违约数额50129.64元为基数，按日万分之6.1继续计算；3、被告陈本海、杨良春、范新春对上述借款本息承担连带责任；4、本案诉讼、送达等为实现债权的费用由被告承担。被告张永柱辩称：借款属实，暂时无钱还款，钱是给陈本海用的。被告陈本海辩称:钱是我用的，我会分期分批还款的，2014年6月19日前还款5000元，后期也是每月还5000元，直到还清。被告杨良春辩称：我的意见和张永柱的意见一致。被告陈本云、范新春未予答辩。原告为证明自己的诉讼请求，向本院提交如下证据：证据1、营业执照、组织机构代码、中国银监会关于中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司的批复，证明原告是合法的民事主体；证据2、小额联保借款合同，证明依据合同约定，被告张永柱向原告借款5万元，借款期限为12个月，自2012年7月24日至2013年7月24日止，借款年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人违约，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求其承担损害赔偿责任；证据3、借据，证明2012年7月24日，原告依约向被告张永柱发放贷款5万元；证据4、小额贷款联保协议书，证明2012年7月24日，原告与被告张永柱、陈本海、杨良春签订了《小额贷款联保协议书》，由张永柱、陈本海、杨良春三人组成联保小组，联保小组的任一成员自愿为原告向该联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证。因此，被告陈本海、样练成应当依据合同约定对上述借款的本金、期限内利息、罚息及原告实现债权的费用承担连带责任；证据5、中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书，证明被告范新春于2012年7月28日与我行签订《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》，自愿为被告张永柱、陈本海、杨良春三人联保小组做担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和其他小组成员的担保承担连带保证责任。因此被告范新春应当依据协议书约定对张永柱借款的本金、期限内利息、罚息及原告实现债权的费用承担连带责任；证据6、个人信贷分期还款计划表、截止2014年2月25日系统截屏数据（含本金、利息及罚息）、本金及利息还款流水，证明截止2014年2月25日张永柱所欠我行借款本金、期限内利息、罚息计算方法及金额。被告张永柱、陈本海未提供证据。被告陈本云、范新春未提供证据。对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行所举证据，被告陈本海、杨良春、张永柱均无异议。经过庭审举证，结合当事人当庭陈述，本院对原告所举的证据一、二、三、四、五、六的真实性、合法性、与本案的关联性予以认定。根据以上认定的证据，查明的事实是：被告张永柱因购买农机需资金，于2012年7月24日与原告签订了一份《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》。依据合同约定，被告张永柱向原告借款5万元，借款期限12个月，自2012年7月24日至2013年7月24日止，借款年利率为14.58%，还款方式为等额本息还款，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人违约，贷款人有权要求被告偿还贷款本息并要求其承担违约责任；2012年7月24日，原告与被告陈本海、戴习美、杨良春、陈本如、张永柱、陈本云签订了《小额贷款联保协议书》，由陈本海、戴习美、杨良春、陈本如、张永柱、陈本云组成联保小组，联保小组的任一成员自愿为该小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2012年7月28日被告范新春与原告签订了一份《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》，由原联保小组变更为陈本海、杨良春、张永柱、范新春作为该联保小组担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和其他小组成员的担保承担连带保证责任。当日，原告向被告张永柱发放贷款5万元，张永柱立借据一张。至2013年6月24日被告尚欠本金49824.06元，截止2014年2月25日，尚欠期限内利息305.58元，逾期罚息7027.7元。经原告多次催要未果，遂诉至法院，要求依法判决。另查：根据银监会（2011）XXXX号批复，原中国邮政储蓄银行有限责任公司六安市分行，现更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行。本院认为：合法的借贷关系受法律保护，原、被告之间的借贷关系明确，被告张永柱向原告借款5万元，尚欠本金49824.06元，期限内利息305.58元，逾期罚息7027.7元，事实清楚，证据充分，被告应按约向原告还款。被告未按约还款的行为已构成违约，原告有权诉请法院要求被告还款付息。被告陈本海、杨良春、范新春为借款本息提供了连带责任担保，原告主张陈本海、杨良春、范新春对被告张永柱的借款承担连带清偿责任，本院依法予以支持。原告要求以违约数额50129.64元为基数，按日万分之6.1计算逾期罚息，证据不足，不予以支持，应按本金49824.06元为基数按日万分之6.1计算利息为妥。被告陈本云与被告张永柱系夫妻关系，应承担共同的清偿责任；据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张永柱、陈本云于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限公司六安市分行本金49824.06元及利息（利息自2014年2月26日起至本金付清之日，逾期罚息按合同约定计算）；二、被告张永柱、陈本云于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限公司六安市分行截止2014年2月25日止的期限内利息305.58元，逾期罚息7027.7元，合计7333.28元；三、被告陈本海、杨良春、范新春对上述一、二项款项承担连带清偿责任。四、驳回原告中国邮政储蓄银行有限公司六安市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1280元，减半收取640元，由被告陈本海、戴习美、张永柱、杨良春、范新春共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  马开功二〇一四年五月十九日书记员  汪 磊附：相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当承担民事责任。没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。