福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初1532号 原告：中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地福建省龙岩市新罗区龙川北路**，统一社会信用代码91350800857822150K。 负责人：李路华，分行行长。 委托诉讼代理人：梁院辉，男，1971年8月6日出生，汉族，系该分行员工，住福建省龙岩市新罗区。 被告：罗履萍，女，1979年6月26日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：叶佑铭，男，1970年7月23日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 原告中国银行股份有限公司龙岩分行（下称中国银行龙岩分行）与被告罗履萍、叶佑铭信用卡纠纷一案，本院于2019年1月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行龙岩分行的委托诉讼代理人梁院辉到庭参加诉讼，被告罗履萍、叶佑铭经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：1.判令罗履萍、叶佑铭立即偿还中国银行龙岩分行信用卡欠款（卡号为62×××30）本金116533.5元、利息14667.84元、还款违约金4860.41元，合计136061.75元及自2018年12月20日起至款清之日止的利息（利息按136061.75元为本金，按日万分之五计算，按月计收复利）；2、判令本案诉讼费、保全费由罗履萍、叶佑铭承担。诉讼中，中国银行龙岩分行变更第一项诉讼请求为：判令罗履萍、叶佑铭立即偿还中国银行龙岩分行信用卡欠款（卡号为62×××30）本金116533.5元、利息14667.84元、还款违约金4860.41元，合计136061.75元及自2018年12月20日起至款清之日止的利息（利息按131201.34元为本金，按日万分之五计算，按月计收复利）。 事实和理由：2016年6月13日，罗履萍向中国银行龙岩分行申领中银爱家卡（简称“信用卡”）并在印有《中国银行信用卡领用合约》的中国银行信用卡个人申请表上签字确认，声明接受《中国银行信用卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款。之后，罗履萍领得号码62×××300的爱家卡。 《中国银行信用卡章程》中约定，中国银行龙岩分行对信用卡透支金额按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：1、罗履萍非现金交易从记账日至中国银行龙岩分行规定的到期还款日为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长为50天。罗履萍在免息还款期内未全数偿还领用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，罗履萍应按中国银行龙岩分行相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。2、信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五。如果变动按中国人民银行的有关规范执行。起息日以透支交易记账日为准。3、罗履萍应按中国银行龙岩分行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金。4、罗履萍在到期还款日前未能偿还最低还款额或未能全额还款的，除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5％支付滞纳金。5、双方在合约中约定，若发生纠纷，由中国银行龙岩分行所在地法院管辖。 2016年6月14日，罗履萍向中国银行龙岩分行申请200000元的分期额度，分期期数36期，手续费10.5％，按月还本，分期手续费一次性收取。同时罗履萍与中国银行龙岩分行签订《爱家分期业务补充协议》，协议约定：罗履萍（甲方）“未按期归还透支本金、利息及手续费”，中国银行龙岩分行（乙方）有权采取“宣布本合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分到期”。叶佑铭作为罗履萍的配偶在“爱家分期业务申请表”签字确认同意罗履萍申请该业务并将罗履萍的信用卡欠款作为共同债务，承担共同还款责任。罗履萍于2016年7月20日刷卡150000元，并办理了分期付款业务。在分期付款业务还款过程中，罗履萍经常未按时还款。截至2018年12月19日，罗履萍名下卡号为62×××30尚欠借款本金116533.5元、利息14667.84元、还款违约金4860.41元，合计136061.75元。经中国银行龙岩分行多次催收，罗履萍仍拒不还款，叶佑铭也未代为还款。根据合同约定，中国银行龙岩分行有权提前宣布罗履萍的信用卡的所有分期付款业务（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部到期。现中国银行龙岩分行诉至法院，请求判如所请。 中国银行龙岩分行围绕诉讼请求依法提交了身份证、户口本、结婚证、中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行股份有限公司信用卡章程、爱家分期业务申请表、爱家分期业务补充协议、刷卡单、信用卡交易明细、欠款清单、送达地址确认书。罗履萍、叶佑铭对中国银行龙岩分行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对中国银行龙岩分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：罗履萍、叶佑铭系夫妻。2016年6月13日，罗履萍向中国银行龙岩分行申领爱家信用卡，并表示知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2016年6月14日，罗履萍向中国银行龙岩分行提交《爱家分期业务申请表》，申请分期额度200000元，分期期数36期，手续费率10.5%；按月还本，分期手续费一次性收取；叶佑铭作为罗履萍的配偶在“爱家分期业务申请表”签字确认同意罗履萍申请该业务并将罗履萍的信用卡欠款作为共同债务，承担共同还款责任。2016年7月14日，罗履萍（甲方）与中国银行龙岩分行（乙方）《爱家分期业务补充协议》，约定：若甲方未按期归还透支本金、利息及手续费，乙方有权宣布本合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分到期。罗履萍于2016年7月20日刷卡150000元，并办理了分期付款业务。此后，罗履萍未按时足额还款。截至2018年12月19日，罗履萍名下卡号为62×××30尚欠借款本金116533.5元、利息14667.84元、还款违约金4860.41元，合计136061.75元。 另查明：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条“利息和收费”第1款规定，除本合约另有规定，甲方（罗履萍）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行龙岩分行）规定的到期还款日止为免息还款期。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%）。第2款规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。 本院认为，中国银行龙岩分行与罗履萍签订的《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期业务补充协议》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。叶佑铭在《爱家业务申请表》上签名，表明知晓罗履萍向中国银行龙岩分行申领信用卡并同意与罗履萍共同偿还债务。信用卡领用协议签订后，中国银行龙岩分行向罗履萍发放信用卡。罗履萍在使用信用卡期间，未依约偿付中国银行龙岩分行因此产生的债务，已构成违约。现中国银行龙岩分行要求罗履萍、叶佑铭返还截至2018年12月19日尚欠的借款本金116533.5元、利息14667.84元、还款违约金4860.41元，合计136061.75元，及自2018年12月20日起至款清之日止以131201.34元为本金、按日万分之五计算的利息，按月计收复利，有事实依据，且符合领用合约约定及收费标准，本院予以支持，但上述逾期利息、违约金计算标准应以年利率24%为限，超过部分不予保护。罗履萍、叶佑铭经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 罗履萍、叶佑铭应于本判决生效之日起十五日内返还中国银行股份有限公司龙岩分行截至2018年12月19日的借款本金116533.5元，利息14667.84元、违约金4860.41元，合计136061.75元，并支付自2018年12月20日起至款清之日止、以131201.34元为本金、按日利率万分之五计算的利息，且按月计算复利（若该利息、违约金、复利计算标准未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3078元，减半收取计1539元，由罗履萍、叶佑铭负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 江  晓  萍 二〇一九年三月二十八日 法官助理 胡  谨  镳 书 记 员 杨重苑（代） 书 记 员 陈晓芳（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。