山东省费县人民法院民 事 判 决 书（2012）费商初字第881号原告中国工商银行股份有限公司费县支行。住所地：费县和平路**。代表人孙元贵。委托代理人王富存，男，1963年3月出生，汉族。被告裴辉，男，汉族，居民。被告陈德莉，女，汉族，居民。原告中国工商银行股份有限公司费县支行（以下至判决主文前简称工商银行）与被告裴辉、陈德莉借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托代理人王富存到庭参加诉讼，被告裴辉、陈德莉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工商银行诉称，2011年6月15日，原告与被告裴辉、陈德莉签订《中国工商银行个人借款／担保合同》（合同编号：费县支行2011抵押贷0133号），约定被告裴辉、陈德莉向原告借款18万元，借款期限3年，借款年利率7.98%，被告裴辉、陈德莉自借款之日的次月起在三年内按36个月等本金还款，每月的15日归还借款本金及利息。后被告裴辉、陈德莉未按合同约定及时偿还原告贷款本息，经原告多次催收，被告拒不偿还，至2012年7月26日被告尚拖欠原告借款本金135000元及利息3742.67元。请求依法判令：一、被告裴辉、陈德莉偿还原告借款本金135000元及利息（自2011年6月15日起至实际支付之日止，按合同约定的利率计算）；二、原告对被告裴辉、陈德莉贷款抵押物享有优先受偿的权利；三、原告实现债权的一切费用由被告裴辉、陈德莉负担。庭审中原告增加诉讼请求，要求解除原告与被告裴辉、陈德莉签订的个人借款担保合同。被告裴辉、陈德莉均未答辩。经审理查明，被告裴辉、陈德莉系夫妻关系。2011年6月15日，原告工商银行（贷款人）与被告裴辉（借款人、抵押人）、陈德莉（抵押物共有人）签订了（抵押贷）字（临沂）行（费县）支行（2011）年（0133）号个人借款／担保合同一份，合同约定，贷款人同意向借款人发放个人房屋抵押借款18万元，借款用途为经营，借款期限3年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按利率调整执行政策处理；经协商一致，本合同项下贷款本息实行按月等额本金还款法（按月计息）：借款人应从贷款发放次月开始还款，还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权在贷款利率基础上加收30%确定的罚款利率按日计收利息。借款人未完全、适当地遵守、履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务、责任；连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息的构成违约，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为；解除合同、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款到期；立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并赔偿因其违约给贷款人造成的损失。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。抵押人裴辉自愿以其与抵押物共有人陈德莉共同所有的位于费县费城街道办事处高家楼社区的房屋一套（房权证号：费房私字第**）为本合同项下的借款向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；贷款人在处分抵押物过程中所产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖所得价款中优先扣除。被告陈德莉作为抵押物共有人在借款担保合同上签字，并与被告裴辉共同给原告出具同意抵押及处置声明，同意将共有的抵押房屋抵押给原告。合同签订后，双方就约定的抵押物到费县房地产管理局办理了抵押登记，费县房地产管理局为抵押权人出具了他项权证书。2011年6月15日，被告裴辉、陈德莉向原告出具借款人夫妻共有财产抵偿还款声明，被告陈德莉自愿和借款人裴辉共同履行借款合同，以共有财产承担偿还借款本息的责任，直至全部贷款本息还清为止。同日，原告依约向被告裴辉发放借款180000元，借款凭证约定借款期限为36个月，借款发放日为2011年6月15日，到期日为2014年6月15日，借款利率为7.68%，逾期利率为9.98%，还款方式为按月等本。被告裴辉在原告出具的借款凭证上签字、捺印予以确认。借款发放后，被告裴辉未按合同约定偿还借款本息，尚拖欠原告借款本金135000元，仅支付利息至2012年4月6日。原告合同目的无法实现，诉至本院。上述事实，主要依据本院庭审查证，当事人陈述及原告提供的证据等事实情况认定的，其证据材料均已收集、记录在卷。本院认为，原告与被告裴辉、陈德莉签订借款担保合同系当事人真实意思表示，亦不违反有关法律规定，为有效合同，各方当事人均应严格按照合同约定履行义务。被告裴辉未按照合同约定履行还款义务，构成违约，应按照合同的约定承担违约责任，现原告要求解除与被告裴辉、陈德莉签订的借款担保合同，符合合同的约定及有关法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告裴辉对剩余借款本金及利息应予偿还。被告陈德莉与被告裴辉系夫妻关系，且签字承诺对被告裴辉的上述借款及利息负共同清偿责任，故被告裴辉的上述借款及利息为夫妻共同债务，被告陈德莉应负共同清偿责任。被告裴辉将其与被告陈德莉共有的房屋抵押给原告，并经被告陈德莉同意后，办理了抵押登记，原告自办理抵押登记时对抵押物享有抵押权，被告裴辉未按合同约定偿还借款本息，原告作为抵押权人依约享有对抵押物协议折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿的权利，故原告要求对被告裴辉抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告裴辉、陈德莉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告的主张及诉讼请求放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零二条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司费县支行与被告裴辉、陈德莉签订的（抵押贷）字（临沂）行（费县）支行（2011）年（0133）号个人借款／担保合同。二、被告裴辉、陈德莉偿还原告中国工商银行股份有限公司费县支行借款本金135000元及利息（利息自2012年4月7日起至本判决确定的履行期限届满之日止按合同约定利率计付）。限本判决生效后五日内履行完毕。三、如被告裴辉、陈德莉未履行本判决第一项确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司费县支行有权对被告裴辉、陈德莉共同所有的位于费县费城街道办事处高家楼社区的房屋一套（房房权证号：费房私字第**）议折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司费县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3000元，由被告裴辉、陈德莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，自提交上诉状之日起7日内预缴上诉案件受理费3000元，上诉于山东省临沂市中级人民法院，逾期未缴纳上诉案件受理费的，按自动撤诉处理。审 判 长  洪长顺人民陪审员  王加儒人民陪审员  于孝池二〇一四年五月二十九日书 记 员  刘 乾