河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2018)豫03民终5731号上诉人(原审原告):中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行。负责人：邓煜凡，该行行长。委托诉讼代理人：智慧，河南天物律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：裴治举。被上诉人（原审被告）：代宾霞。被上诉人（原审被告）：洛阳转盘大型轴承有限公司。法定代表人：裴治举，该公司总经理。被上诉人（原审被告）：王喜。被上诉人（原审被告）：田春耕。被上诉人（原审被告）：潘炳蔚。被上诉人（原审被告）：孔德恒。被上诉人（原审被告）：张建强。上诉人中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行（以下简称光大银行南昌路支行）因与被上诉人裴治举、代宾霞、洛阳转盘大型轴承有限公司（以下简称转盘轴承公司）、王喜、田春耕、潘炳蔚、孔德恒、张建强借款合同纠纷一案，不服河南省洛阳市涧西区人民法院（2017）豫0305民初3639号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人光大银行南昌路支行委托诉讼代理人智慧到庭参加诉讼，被上诉人裴治举、代宾霞、转盘轴承公司、王喜、田春耕、潘炳蔚、孔德恒、张建强经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。光大银行南昌路支行上诉请求：1、依法改判（2017）豫0305民初3639号民事判决书第一项，改判上诉人裴治举、代宾霞向上诉人偿还贷款本金人民币2398077.41元。2、依法改判（2017）豫0305民初3639号民事判决书第二项，改判上诉人裴治举、代宾霞在判决书生效后十五日内向上诉人支付利息（截止2017年2月23日的利息及逾期罚息共计507453.83元。2017年2月23日之后的利息以2398077.41元为本金，按照合同约定的利率计算方式从2017年2月23日计算至款项实际付清之日止。）3、依法改判（2017)豫0305民初3639号民事判决书第三项，改判上诉人有权就被上诉人王喜抵押给上诉人的位于涧西区××房产（房产证号：洛市房权证2004第**，他项权证号：房他证市字第**）折价或者拍卖、变卖后的价款，在上述第一、二项的上诉讼请求的全部欠款范围内优先受偿。4、本案上诉费、公告费等全部费用由被上诉人承担。事实与理由：一、本案借款人裴治举的配偶代宾霞，应该同借款人共同承担借款的偿还义务。事实依据：借款人裴治举的配偶代宾霞，在2015年4月26日在《助业贷款申请暨面谈记录表》中，共同做出《借款申请人及配偶的声明及承诺》，声明第三项：本人作为借款申请人的配偶，对其向贵行申请个人贷款一事完全知晓。声明第五项：本人作为借款申请人的配偶，承诺完全同意借款申请人上述借款及提供担保的作为，本人承诺与借款申请人共同承担借款的偿还义务。法律依据：《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案中，被上诉人代宾霞对该笔借款完全知晓认可，并声明承诺与借款人共同承担借款的偿还义务，那么基于案件事实与法律规定，被上诉人均应当承担共同还款的责任。二、一般抵押登记记载的“债权数额”并非担保的最髙限额，抵押权人应当以抵押物的全部价值实现优先受偿权。事实依据：2015年5月5日，被上诉人王喜与上诉人签订《个人贷款抵押合同》【合同编号：光洛南昌支（助业）2015007-1】，该合同约定被上诉人王喜以其位于涧西区××房产（房产证号：洛市房权证2004第0：洛市房权证2004第**，他项权证号：房他证市字第**提供抵押担保，承担担保责任，并办理了抵押登记。该合同约定抵押担保的范围包括：主合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现贷款项下债权及抵押权的费用和所有其他应付款项。《个人贷款合同》附表关于贷款细节的约定第9项，贷款担保：（1）抵押担保。抵押人自愿将其享有合法所有权的处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为人民币304598.7元的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项。法律依据：《物权法》173条规定担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。本案中《个人贷款抵押合同》对抵押范围作出了明确的约定，且本案贷款主债权本金金额为3000000元，贷款人将抵押房产在2015年做出的评估价值为304598.7元。故在他项权权利证书上记载的债权数额，仅是设定抵押时担保的抵押房产评估金额，与抵押担保范围是两个不同的条款，债权人主张按抵押合同约定的担保范围内的全部债务行使优先受偿权，法院应该予以支持。对于一般抵押而言，在抵押权设立之初，除本金的数额外，其他利息和费用的金额难以明确，故登记机关一般针对被担保主债权的数额或是抵押物当时最大价值进行登记。如果在债权人主张行使抵押权时，债务人的剩余未还本金及息费总和超出登记的主债权金额的，应该以抵押合同约定的担保范围内的全部债务行使优先受偿权。综上，一审法院判决明显不符合法律规定，为保障债权人的合法权利，请求二审法院依法改判，支持上诉人的上诉请求。被上诉人裴治举、代宾霞、转盘轴承公司、王喜、田春耕、潘炳蔚、孔德恒、张建强经本院合法传唤，未到庭发表答辩意见。光大银行南昌路支行向一审法院提出诉讼请求：一、请求判令被告裴治举、代宾霞向原告偿还贷款本金2398077.41元。二、请求判令被告裴治举、代宾霞向原告支付利息及逾期罚息共计人民币507453.83元。（该利息按照个人贷款合同约定的年利率7.7575％计算，逾期罚息为该合同约定的贷款利率基础上上浮50％，暂计至2017年2月23日，实付利息和逾期罚息应计至本金、利息付清之日止）。三、依法判令原告有权就被告王喜抵押给原告的位于涧西区××房产（房产证号：洛市房权证2004第x001666号，他项权证：洛市房权证2004第**，他项权证号：房他证市字第**诉讼请求的全部欠款范围内（包括但不限于案件受理费、执行费、评估费、拍卖费律师费等）优先受偿。四、请求判令被告洛阳转盘大型轴承有限公司、王喜、田春耕、潘炳蔚、孔德恒、张建强对上述第一、二项的债务承担连带清偿责任。五、请求判令各被告承担本案的受理费、诉讼费等全部诉讼费用。一审法院认定事实：2015年5月4日，被告裴治举与原告签订《个人贷款合同》，该合同约定原告向被告裴治举发放个人助业贷款3000000元，贷款期限为2015年5月4日至2016年5月4日止，贷款年利率为7.7575％，如被告裴治举逾期还款，则原告有权计收罚息，罚息利率为该合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％，被告洛阳转盘大型轴承有限公司同意作为保证人在合同保证人处盖有公章。同日，被告裴治举、田春耕、潘炳蔚、孔德恒、张建强与原告中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行签订《联合保证合同》，该合同约定，被裴治举、田春耕、潘炳蔚、孔德恒、张建强自愿组成联保小组，在2015年5月4日至2016年5月4日期间，当该联保小组中的联保成员向原告提出贷款，其他联保成员均自愿为其债务提供连带保证责任，无需另行签署保证合同。2015年5月5日，被告王喜与原告签订《个人贷款抵押合同》【合同编号：光洛南昌支（助业）2015007-1】，该合同约定被告王喜以其位于涧西区××房产，为裴治举的贷款提供抵押担保，承担担保责任，抵押担保的范围包括：主合同项下贷款本金人民币贰佰伍拾万元、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。并办理了抵押登记，房产证号：洛市房权证（2004）字第X0016**，他项权证号：房他证市字第001052**。债权数额304598元。2015年4月2：房他证市字第**款扣款授权书（借款人）》在最后借款人签章处裴治举签字并按有指印。中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行出具的《逾期贷款明细清单》中显示截止2017年2月23日现贷款本金为2398077.41元，利息为507453.83元。一审法院认为，债务应当清偿。2015年5月4日，原告中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行与被告裴治举签订的《个人贷款合同》，系合同双方的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方应当依约履行。原告已经履行合同约定的出借义务，被告应按照合同约定偿还借款，逾期还款，应当承担相应的违约责任。原告中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行向被告裴治举要求偿还借款本金2398077.41元的诉讼请求，依法予以支持。原告中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行向被告裴治举要求支付借款利息，截止2017年2月23日的利息及逾期罚息共计507453.83元。之后的利息以2398077.41元为本金，按照合同约定的利率计算方式计算至款项实际付清之日止。原告对被告代宾霞的诉求，于法无据，不予支持。被告洛阳转盘大型轴承有限公司作为借款保证人依法应对涉案借款本息承担连带清偿责任。《个人贷款抵押合同》约定王喜以其位于涧西区××房产房房产证号：洛市房权证（2004）字第X0016**他项权证号：房房他证市字第001052**原告对房产折价或者拍卖、变卖后的价款在房产抵押金额30：房他证市字第**合保证合同》约定联保小组中的任一联保成员未按主合同约定履行债务的，其他联保成员均自愿为其债务提供连带保证责任，故，原告要求被告田春耕、潘炳蔚、孔德恒、张建强对上述借款及利息承担连带清偿责任，一审法院依法予以支持。被告裴治举、代宾霞、洛阳转盘大型轴承有限公司、王喜、田春耕、潘炳蔚、孔德恒、张建强经一审法院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，是对其诉讼权利的放弃，依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十八条、第四十六条之规定，判决：一、裴治举在判决书生效后十五日内向中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行偿还借款本金2398077.41元。二、裴治举在判决书生效后十五日内向中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行支付利息，（截止2017年2月23日的利息及逾期罚息共计507453.83元。2017年2月23日之后的利息以2398077.41元为本金，按照合同约定的利率计算方式从2017年2月23日计算至款项实际付清之日止。）。三、中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行对王喜位于涧西区洛轴厂北西村5幢5-××号，房产房产房产证号：洛市房权证（2004）字第0016**项权证号：房他房他证市字第001052**价或者拍卖、变卖后的价款在房产抵押金额304598元的范围内优先受偿。四、洛阳转盘大型轴承有限公司、田春耕、潘炳蔚、孔德恒、张建强对上述还款义务承担连带清偿责任。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定执行。五、驳回中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行的其他诉讼请求。本案受理费30045元，保全费5000元，由裴治举、洛阳转盘大型轴承有限公司、王喜、田春耕、潘炳蔚、孔德恒、张建强承担。二审另查明，2015年4月26日，裴治举及代宾霞就光大银行南昌路支行提供的《助业贷款申请暨面谈记录表》中，在《借款申请人及配偶的声明及承诺》部分下方的借款申请人及配偶处分别签名。该声明载明：四、本人作为借款申请人的配偶，对其向贵行申请个人贷款一事完全知晓。五、本人作为借款申请人的配偶，承诺完全同意借款申请人上述借款及提供担保的作为，本人承诺与借款申请人共同承担借款的偿还义务。本院对一审查明的其他事实予以确认。本院认为，本案应结合本案所涉的借款合同、抵押合同及抵押登记综合予以分析认定。本案所涉抵押登记证书中记载的债权数额虽然为304598元，但该记载数额系抵押登记机关记载的抵押物价值初始数额，办理抵押登记时借款的利息及其他费用尚未发生，且抵押合同中明确约定抵押担保的范围包括借款本金、利息、实现债权费用等；本案所涉抵押登记显示为一般抵押而非最高额抵押，故一审法院仅判令光大银行南昌路支行在304598元范围内对该抵押物享有优先受偿权不当，光大银行南昌路支行依据抵押合同，其借款本金、利息等费用对该抵押物均享有优先受偿权，本院对此予以纠正。关于代宾霞应否对本案所涉借款本金及利息承担偿还责任问题，因代宾霞在《借款申请人及配偶的声明及承诺》中承诺与裴治举共同承担借款的偿还义务，应视为代宾霞与裴治举对所负债务共同的意思表示，依据相关法律规定，本案所涉借款应当认定为夫妻共同债务。一审对此部分认定有误，应予纠正。综上，光大银行南昌路支行的上诉请求成立，本院予以支持。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于使用若干问题的解释》第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、维持河南省洛阳市涧西区人民法院（2017）豫0305民初3639号民事判决第四项；二、变更河南省洛阳市涧西区人民法院（2017）豫0305民初3639号民事判决第一项为：裴治举、代宾霞在判决书生效后十五日内向中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行偿还借款本金2398077.41元。三、变更河南省洛阳市涧西区人民法院（2017）豫0305民初3639号民事判决第二项为：裴治举、代宾霞在判决书生效后十五日内向中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行支付利息，（截止2017年2月23日的利息及逾期罚息共计507453.83元。2017年2月23日之后的利息以2398077.41元为本金，按照合同约定的利率计算方式从2017年2月23日计算至款项实际付清之日止）。四、变更河南省洛阳市涧西区人民法院（2017）豫0305民初3639号民事判决第三项为：中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行对王喜位于涧西区洛轴厂北西村5幢5-××号，房产房产证房产证号：洛市房权证（2004）字第0016**权证号：房他证房他证市字第001052**折价或者拍卖、变卖后的价款，在上述第二、三项范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费30045元，保全费5000元，由裴治举、代宾霞、洛阳转盘大型轴承有限公司、王喜、田春耕、潘炳蔚、孔德恒、张建强承担；二审案件受理费30860元，由裴治举、代宾霞、洛阳转盘大型轴承有限公司、王喜、田春耕、潘炳蔚、孔德恒、张建强共同承担。本判决为终审判决。审判长  李庆刚审判员  邢 蕾审判员  于 磊二〇一九年三月二十五日书记员  王丽锋