福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0402民初425号 原告:兴业银行股份有限公司三明分行，统一社会信用代码913504008555863261，住所地三明市梅列区乾龙新村**。 负责人：罗敦颖，行长。 委托诉讼代理人：方国荣，男，该行工作人员。 委托诉讼代理人：林长洋，福建策问律师事务所律师。 被告:邱华熹，男，1995年9月9日出生，汉族，住尤溪县。 被告:蔡晓琳，女，1994年8月7日出生，汉族，住尤溪县。 原告兴业银行股份有限公司三明分行（以下简称兴业银行三明分行）与被告邱华熹、蔡晓琳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行三明分行委托诉讼代理人方国荣,被告邱华熹到庭参加诉讼。被告蔡晓琳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行三明分行向本院提出诉讼请求：1.解除兴业银行三明分行与邱华熹签订的《个人综合消费借款合同》；2.邱华熹偿还兴业银行三明分行贷款本金44091.1元、利息1670.45元（利息暂计至2018年7月30日止）；同样应偿付从2018年7月31日至贷款本息归还时按借款合同约定利率计算所产生的利息（合同约定借款利率为6.65%，罚息利率为借款利率上浮50%）；3.邱华熹立即支付兴业银行三明分行为实现债权所支付的律师代理费3000元；4.兴业银行三明分行对邱华熹提供的抵押物（车牌号为闽Ｇ×××××的思铂睿牌小型轿车），依法处置所得价款在上述借款中的借款本金44091.1元，利息1670.45元及律师代理费3000元，以及2018年7月31日至贷款本息还清时所产生的利息、罚息的范围内优先受偿；5.蔡晓琳对邱华熹的上述所欠兴业银行三明分行借款本息及律师代理费承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由邱华熹、蔡晓琳承担。 事实与理由：邱华熹因购车需要向兴业银行三明分行提出额度94000元整的贷款申请，兴业银行三明分行经审查认为符合贷款条件，同意予以办理贷款手续。2016年5月16日，兴业银行三明分行与邱华熹签订了《个人综合消费借款合同》《零售借款抵押合同》，邱华熹提供了《送达地址确认书》。约定：兴业银行三明分行向邱华熹发放贷款94000元，借款期限为36个月，自2016年5月16日止2019年5月16日止；借款利率为固定利率，年利率为6.65%，借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；邱华熹提供自有的车牌号为闽Ｇ×××××小型轿车作为抵押；若债务人违约，债权人有权解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用......。2016年5月16日，邱华熹将提供抵押的车牌号为闽Ｇ×××××小型轿车依法办理了抵押登记。蔡晓琳提供了《个人担保说明书》《送达地址确认书》为邱华熹的案涉借款提供连带责任保证担保，担保范围为主债务本金及利息、罚息、复利和实现债权的费用（诉讼费、律师费、财产保全费等）。2016年5月17日，兴业银行三明分行按合同约定将借款94000元划入邱华熹指定的账户中。在合同履行过程中，邱华熹未按借款合同约定时间偿还借款本息，于2018年2月16日起开始逾期还本付息，经多次催收，邱华熹仍不履行还款义务。截止2018年7月30日，邱华熹尚欠兴业银行三明分行贷款本息45761.55元，其中欠贷款本金44091.1元、利息1670.45元。兴业银行三明分行与邱华熹签订的《个人综合消费借款合同》第十四条第七款约定：“因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。”鉴此，本案中，兴业银行三明分行向福建策问律师事务所支付的3000元律师代理费，依约应由邱华熹承担。 邱华熹辩称，对借款事实无异议，要求协商解决纠纷。 蔡晓琳未作答辩。 蔡晓琳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提供证据，视为放弃举证、质证的权利。本院对兴业银行三明分行提供的证据材料予以确认并在卷佐证。本院经审理查明事实如下： 1.2016年5月16日，兴业银行三明分行与邱华熹签订《个人综合消费借款合同》，邱华熹向兴业银行三明分行借款94000元。借款用途为购车,借款年利率为6.65%,借款期限自2016年5月16日至2019年5月17日止（预约放款时间以借款借据为准）,借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%。还款方式为按月付息，到期还本； 2.2016年5月16日，兴业银行三明分行与邱华熹签订《零售借款抵押合同》，邱华熹将其所有的（车牌号为闽Ｇ×××××)为其借款提供抵押担保，并在三明市公安局交通警察支队办理了抵押登记； 3.2016年5月16日，蔡晓琳向兴业银行三明分行出具《个人担保声明书》，保证方式为连带责任保证。保证范围为借款本金、利息、复利、违约金、赔偿金和实现债权的费用等； 2016年5月17日，兴业银行三明分行将94000元转入邱华熹账户； 4.2018年7月30日，兴业银行三明分行向邱华熹催款； 5.截止2018年7月30日，邱华熹尚欠兴业银行三明分行借款本金44091.10元、利息1670.45元； 6.兴业银行三明分行为实现债权支付律师代理费3000元。 本院认为，兴业银行三明分行与邱华熹签订的《个人综合消费借款合同》《零售借款抵押合同》系双方当事人真实意思的表示，合法有效。邱华熹借款后未能按合同履行还款义务，构成违约，应承担本案纠纷的全部责任。《个人综合消费借款合同》规定，债务人未按约定履行偿还借款本息，债权人可以解除借款合同，要求债务人清偿所有到期的借款本金、利息及其他费用。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人秘支出的实现债权的费用由债务人承担。故兴业银行三明分行要求解除与邱华熹签订的《个人综合消费借款合同》并要求邱华熹返还借款、支付利息、支付其为实现债权支出的律师代理费的请求，符合法律规定，本院予以支持。蔡晓琳自愿为邱华熹的借款提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权的费用等。故兴业银行三明分行要求蔡晓琳对邱华熹的借款本金、利息及其为实现债权而支出的律师代理费承担连带保证责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。邱华熹为其借款提供抵押担保，并在三明市公安局交通警察支队办理了抵押登记。兴业银行三明分行要求对邱华熹提供的抵押享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。蔡晓琳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条第一款第（二）项，最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除兴业银行股份有限公司三明分行与邱华熹签订的《个人综合消费借款合同》； 二、邱华熹应于本判决生效后十日内返还兴业银行股份有限公司三明分行借款本金44091.1元、利息1670.45元(该利息计至2018年7月30日，此后利息按合同约定的方式计算至判决确定的还款之日止）； 三、邱华熹应于本判决生效后十日内支付兴业银行股份有限公司三明分行为实现债权支付的律师代理费3000元； 四、兴业银行股份有限公司三明分行对邱华熹提供的抵押物（闽Ｇ×××××的小型轿车），享有优先受偿权； 五、蔡晓琳对邱华熹以上二、三项还款承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2150元，因适用简易程序审理，减半收取1075元，由邱华熹、蔡晓琳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  阮训升 二〇一九年三月二十二日 书记员  马 源 附：本判决所依据的具体法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。