江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2013）涟商初字第476号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行。法定代表人刘仕康。委托代理人王庆、郑宏伟。被告纪洋，男，汉族。被告周冬芹，女，汉族。上述两被告共同委托代理人纪玲，女，汉族。被告周玉娟，女，汉族。被告刘武勋，男，汉族。被告崔发明，男，汉族。被告余茂艳，女，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行（以下简称储蓄银行涟水支行）诉被告纪洋、周冬芹、周玉娟、刘武勋、崔发明、余茂艳金融借款合同纠纷一案，本院于2013年8月8日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人王庆、郑宏伟到庭参加诉讼；被告纪洋、周冬芹、周玉娟、刘武勋、崔发明、余茂艳经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告储蓄银行涟水支行诉称：被告纪洋、周玉娟、崔发明于2012年6月20日在原告处申请小额贷款5万元，内容详见2012年6月20日的《小额联保借款合同》。纪洋、周玉娟、崔发明的合同编号分别为320826112068585857、320826112068585753、320826112068585348。被告纪洋、周玉娟、崔发明从2013年4月20日起未按时归还原告贷款本息，经多次催要，被告一直未按时还款。根据合同约定，原告有权提前收回尚未到期的贷款。因纪洋、周玉娟、崔发明三人是联保关系，其三人应共同承担连带还款责任，故将纪洋、周玉娟、崔发明同时列为被告。为维护原告的合法权益，故诉至法院要求判决：1、被告纪洋、周冬芹偿还贷款本金25324.08元、利息1239.98元，合计26564.06元（利息截止到2013年7月25日，后贷款利息按日贷款利率的150%计算至还款之日止）。被告周玉娟、刘武勋、崔发明、余茂艳承担连带还款责任；2、被告周玉娟、刘武勋偿还贷款本金25324.11元、利息1332.26元，合计26656.37元（利息截止到2013年7月25日，后贷款利息按日贷款利率的150%计算至还款之日止）。被告纪洋、周冬芹、崔发明、余茂艳承担连带还款责任；3、被告崔发明、余茂艳偿还贷款本金25324.11元、利息1330.53元，合计26654.64元（利息截止到2013年7月25日，后贷款利息按日贷款利率的150%计算至还款之日止）。被告纪洋、周冬芹、周玉娟、刘武勋、承担连带还款责任。被告纪洋、周冬芹、周玉娟、刘武勋、崔发明、余茂艳未作答辩。经审理查明：2012年6月20日，贷款人原告（甲方）与六被告（乙方）签订了小额贷款联保协议书1份，该协议书约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组，推选周玉娟为联保小组牵头人。在乙方成员未全部还清甲方贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。从2012年6月20日起至2014年6月20日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过5万元且联保小组合计贷款本金余额不超过15万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。保证期间为从借款之日起至借款到期后二年。申请人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2012年6月20日，原告与纪洋、周玉娟、崔发明分别签订了《小额联保借款合同》，合同约定纪洋、周玉娟、崔发明向原告贷款5万元，期限12个月（从2012年6月至2013年6月），年利率15.66%（季利率=年利率／4，月利率=年利率／12，日利率=月利率／30），还款方式为等额本息还款法，前6个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2012年6月20日，储蓄银行涟水支行向被告纪洋、周玉娟、崔发明各发放贷款5万元，年利率为15.66%，贷款到期日为2013年6月20日。截止2013年7月25日，被告纪洋结欠贷款本金25324.08元，利息1239.98元；被告周玉娟结欠贷款本金25324.11元、利息1332.26元；被告崔发明结欠贷款本金25324.11元、利息1330.53元。2012年6月8日，纪洋及其配偶周冬芹、周玉娟及其配偶刘武勋、崔发明及其配偶余茂艳分别出具共同还款承诺书均表示按时归还原告的贷款本息，每对夫妻均愿意共同承担归还全部贷款本息的义务。以上事实，有共同还款承诺书、小额联保借款合同、联保协议书、个人贷款放款单、还款计划表、借款借据、贷款余额明细表、结婚证以及庭审笔录等证据予以证明。本院认为：原告与被告签订的借款合同及与联保小组成员签订的联保协议书，系当事人真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的禁止性规定，应属有效。被告纪洋、周玉娟、崔发明应按合同约定向原告偿还合同约定的贷款本息。截止2013年7月25日，被告纪洋结欠贷款本金25324.08元，利息1239.98元；被告周玉娟结欠贷款本金25324.11元、利息1332.26元；被告崔发明结欠贷款本金25324.11元、利息1330.53元，现借款期限已届至，故原告有权要求被告纪洋、周玉娟、崔发明偿还各自的贷款本息及相关的逾期利息。被告周冬芹、刘武勋、余茂艳作为共同还款人，应承担共同还款责任。被告周玉娟、刘武勋、崔发明、余茂艳作为连带保证人，应对纪洋的贷款本息向原告承担连带还款责任；同样，被告纪洋、周冬芹、崔发明、余茂艳应对周玉娟的贷款本息承担连带还款责任；被告纪洋、周冬芹、周玉娟、刘武勋应对崔发明的贷款本息承担连带还款责任。经调解未果，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告纪洋、周冬芹在本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行借款本息合计26564.06元，并承担自2013年7月26日起至本判决确定给付之日止，按本金25324.08元、合同约定的日利率的150%计算的利息。被告周玉娟、刘武勋、崔发明、余茂艳承担连带还款责任。二、被告周玉娟、刘武勋在本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行借款本息合计26656.37元，并承担自2013年7月26日起至本判决确定给付之日止，按本金25324.11元、合同约定的日利率的150%计算的利息。被告纪洋、周冬芹、崔发明、余茂艳承担连带还款责任。三、被告崔发明、余茂艳在本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行借款本息合计26654.64元，并承担自2013年7月26日起至本判决确定给付之日止，按本金25324.11元、合同约定的日利率的150%计算的利息。被告纪洋、周冬芹、周玉娟、刘武勋承担连带还款责任。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1255元，公告费600元，由被告纪洋、周冬芹承担418元，被告周玉娟、刘武勋承担418元；被告崔发明、余茂艳承担1019元。被告应负担的部分在本判决生效后十日内付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：341201040002554）审 判 长  孙志富审 判 员  翟春花人民陪审员  谷 虎二〇一四年二月七日书 记 员  胡 亚附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。