河南省长葛市人民法院刑 事 判 决 书（2017）豫1082刑初745号公诉机关河南省长葛市人民检察院。被告人李有聚，男，1966年10月23日出生于河南省长葛市，汉族，初中文化，农民，中共党员，原长葛市华聚汽配有限责任公司法定代表人，2008年至今任长葛市坡胡镇坡李村党支部书记。现住址长葛市。因涉嫌骗取贷款罪于2016年2月24日被长葛市公安局取保候审，因拒不执行判决、裁定罪于2017年2月11日被长葛市公安局刑事拘留；因拒不执行判决、裁定罪于2017年2月23日经长葛市人民检察院批准，次日被长葛市公安局执行逮捕；2017年3月9日被长葛市公安局取保候审。辩护人马宝杰，河南华灿律师事务所律师。辩护人孟奇，河南德典律师事务所律师。被告人胡华生，男，1966年3月28日出生于河南省长葛市，汉族，初中文化，农民，中共党员，现住址长葛市，长葛市钰泽机械制造有限公司实际控制人。因涉嫌骗取贷款罪于2016年2月24日被长葛市公安局取保候审，2017年2月24日被长葛市公安局监视居住。辩护人赵晓鹏，河南华灿律师事务所律师。河南省长葛市人民检察院以长检公诉刑诉【2017】318号起诉书指控被告人李有聚犯骗取贷款罪、拒不执行判决、裁定罪、被告人胡华生犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省长葛市人民检察院指派检察员贺国营出庭支持公诉，被告人李有聚及其辩护人马宝杰、孟奇、被告人胡华生及其辩护人赵晓鹏到庭参加了诉讼。现已审理终结。河南省长葛市人民检察院指控称，1、2014年3月份，长葛市浩瀚机械配件有限公司实际控制人李某1、长葛市钰泽机械制造有限公司实际控制人胡华生、长葛市华聚汽配有限责任公司法定代表人李有聚三人在民生银行许昌分行申请三户联保贷款过程中，编造虚假财务报表和虚假购销合同，取得银行信任，骗取银行贷款240万元，该笔贷款到期后被告人李有聚、胡华生、李某1（另案处理）如期归还民生银行许昌分行的贷款。2、2015年1月份，长葛市浩瀚机械配件有限公司实际控制人李某1、长葛市钰泽机械制造有限公司实际控制人胡华生、长葛市华聚汽配有限责任公司法定代表人李有聚三人在民生银行许昌分行申请三户联保贷款过程中，编造虚假财务报表和虚假购销合同，取得银行信任，骗取银行贷款180万元。至2016年1月14日该笔贷款到期本金未归还。3、2013年9月25日，长葛市人民法院作出（2013）长法执字第00997号裁定书。2013年11月22日长葛市人民法院向被告人李有聚下达了（2013）长法执字第00997号执行通知书。2015年2月3日，李有聚因拒不执行法院裁定被长葛市人民法院司法拘留15日。2015年2月12日长葛市人民法院向李有聚下达了（2015）长执字第00997号报告财产令。被告人李有聚隐瞒、转移其经营的长葛市华聚汽配有限责任公司2014年1月至2015年4月期间货款收入1276906.95元，未如实申报其所经营的长葛市华聚汽配有限责任公司货款收入情况和个人名下车辆等财产。被告人李有聚有能力履行法院裁定而拒不执行，情节严重。所举证据有被告人供述和辩解、证人证言、书证等。公诉机关认为，被告人李有聚以欺骗的手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失；对本院的裁定有能力执行而拒不执行，其行为应当以骗取贷款罪、拒不执行判决、裁定罪追究刑事责任。被告人胡华生以欺骗的手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为应当以骗取贷款罪追究刑事责任。在共同犯罪中，被告人李有聚、胡华生均系主犯；被告人李有聚犯数罪。请依法判处。被告人李有聚对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。辩护人马宝杰意见，1、对骗取贷款罪罪名及事实均无异议，但认为被告人李有聚向银行提供的贷款资料是按照银行工作人员的要求提供的，贷款取得后改变贷款用途银行是明知的，且贷款并未挥霍全部用于生产经营，应对被告人李有聚减轻处罚；被告人李有聚给银行造成的损失应按法院民事判决的数额认定，并未达到特别重大损失的标准；被告人李有聚开庭前偿还部分贷款，并与银行达成还款协议取得银行的谅解，应从轻处罚。2、对拒不执行判决、裁定罪罪名及事实均无异议，被告人李有聚在开庭前已与申请执行人达成执行和解协议，全部履行执行和解协议的义务，可酌情从宽处罚。辩护人孟奇意见，1、对骗取贷款罪罪名无异议，但认为被告人李有聚应仅对自己使用的60万元贷款在扣除保证金及风险金后的数额承担刑事责任；公诉机关指控被告人给金融机构造成特别重大损失证据不足。2、对拒不执行判决、裁定罪的意见同辩护人马宝杰的意见。被告人胡华生对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。辩护人意见，1、对骗取贷款罪罪名及事实均无异议，但认为骗取贷款的数额应以2015年的60万元贷款扣除保证金及风险金后的数额确定；2、案发后被告人胡华生赔偿银行损失，并与银行达成协议取得银行的谅解；3、银行在办理贷款过程中有明显过错，建议对被告人胡华生从宽处罚。经审理查明：（一）骗取贷款罪2014年3月19日被告人李有聚（原长葛市华聚汽配有限责任公司法定代表人）、胡华生（长葛市钰泽机械制造有限公司实际控制人）、李某1（长葛市浩瀚机械配件有限公司实际控制人，另案处理）三人以购买原材料为由与中国民生银行股份有限公司许昌分行（以下简称民生银行许昌分行）签订联保体授信合同，整体授信额度为240万元，三人各自向民生银行许昌分行提交签订联保体授信合同所需的财务报表、审计报告、买卖合同等资料，并与民生银行许昌分行同时签订最高额担保合同。随后被告人李有聚、胡华生、李某1（另案处理）分别向民生银行许昌分行申请借款80万元，民生银行许昌分行分别为三人各发放借款80万元。该笔贷款到期后被告人李有聚、胡华生、李某1（另案处理）如期归还。2015年1月20日被告人李有聚、胡华生、李某1（另案处理）以购货为由分别与民生银行许昌分行签订综合授信合同，三人最高授信额度均为60万元，三人分别向民生银行许昌分行提交签订综合授信合同所需的财务报表、验资报告、购销合同等资料，随后被告人李有聚、胡华生、李某1（另案处理）分别向民生银行许昌分行申请借款60万元，并互为担保人与民生银行许昌分行签订最高额担保合同，民生银行许昌分行分别为三人各发放借款60万元。2016年1月14日该笔贷款到期后，被告人李有聚、胡华生、李某1（另案处理）均未全部归还民生银行许昌分行的贷款本金。2017年3月7日民生银行许昌分行以被告人李有聚、胡华生、李某1（另案处理）及他人为被告向许昌市魏都区人民法院提起民事诉讼，2017年9月14日许昌市魏都区人民法院判决被告人李有聚及他人偿还民生银行许昌分行借款本金494656.69元及利息，判决被告人胡华生及他人偿还民生银行许昌分行借款本金506390.81元及利息，判决李某1（另案处理）及他人偿还民生银行许昌分行借款本金476977.41元及利息。2018年10月30日被告人李有聚、胡华生二人向民生银行许昌分行各还贷款80000元，并向民生银行许昌分行作出还款承诺，民生银行许昌分行对二被告人予以谅解。上述事实，有公诉机关举证，并经庭审质证的下列证据证实：1、被告人供述与辩解（1）被告人李有聚供述与辩解：2006年2月我申请注册了长葛市华聚汽配有限责任公司，是一人独资公司，我是法定代表人。2014年3月我和李某1、胡华生一起三户联保到民生银行申请贷款，我们三家共贷款240万元，每家80万元。2015年1月到期后，我们把贷款还本付息给民生银行，后又提出贷款申请，银行给我们发放了180万元，每家60万元，这笔贷款到期日是2016年1月14日。我向银行提供的有公司营业执照、财务报表、审计报告、受托支付的购销合同等。因为银行要求贷款需要第三方支付，我就找到长葛市鹏达金属材料有限公司的老板，让他在一份空白的买卖合同上签字盖章，这份买卖合同就是为了银行贷款的受托支付走一下账。民生银行贷款放出来后把钱打到长葛市鹏达金属材料有限公司账户上，过了两天他们把这80万元贷款转出来，之后我收到了这笔贷款，用于公司的生产经营了。现在贷款已经到期了，利息付清了，本金未归还。我在民生银行贷款时的信贷员是杨某，当时杨某给我们了一份贷款需要整理的资料清单，要求我们按照清单上的内容进行整理资料，他也没有给我们要求什么，就是说要我们各自按照清单整理资料。杨某没有要求也没提起必须提供真实的资料。杨某在贷款前到我公司实际考察好几次，每次都拍的有公司的生产照片，在我们用贷款期间，杨某每半年到我公司进行考察并拍照。我向银行提供的资料都是按照银行的要求提供的，我们向银行提供的购销合同、财务报表都是假的，购销合同是杨某叫我整理的，财务报表是我根据杨某给我的数字和意见我去找的会计做的财务报表。我自身的财务状况不能达到银行贷款的要求，我提供的财务报表都是根据民生银行贷款的要求，我要是不按照杨某给我说的数字整理财务报表，贷款就不能出来。资料都是我本人整理的。（2）被告人胡华生供述与辩解：2011年5月我以我儿子胡文君的名义申请注册了长葛市钰泽机械制造有限公司，公司的性质是一人独资有限公司，胡文君是法定代表人及总经理。2014年3月我和李某1、李有聚一起三户联保到民生银行申请贷款，我们三家总共贷款240万元，每家80万元，我们是以个人名义贷款，各自公司作为担保并且以购货的用途申请的贷款。这笔贷款2015年1月份到期，到期后我们还本付息，又重新申请贷款，银行给我们发放了180万元，每家60万元，这笔贷款到期日是2016年1月14日。我们申请贷款向民生银行提供的资料有长葛市钰泽机械有限公司的营业执照、机构代码、税务登记证、近三个月的财务报表、近一年的财务报表、公司验资报告和年度审计报告、受托支付的购销合同等。2014年3月银行要求受托支付需要第三方支付，需要一份购销合同，我就找到长葛市旭华商贸有限公司的董某给他说我需要贷款走帐，需要签订一份买卖合同，董某同意，后来我们就签订了一份购买董某公司90多万元圆钢的买卖合同，这份合同没有履行，合同是为了银行贷款需要和走账签订的，2014年3月民生银行80万元的贷款出来后直接打给长葛市旭华商贸有限公司，后又从该公司打到我公司在民生银行开立的账户，民生银行给我公司出具了80万元的承兑汇票，我把这笔钱用到公司的生产经营上去了。民生银行贷款已经到期了，利息付清了，本金未归还。我在民生银行贷款时的信贷员是杨某和潘某和，申请贷款的资料是杨某要求我提供的，当时他给我了一份贷款需要整理的资料清单，我按照杨某给我的贷款清单上面的内容进行了整理，他还说让我找个对公账户，贷款出来以后钱转单位对公账户上。当时杨某也没有要求提供真实的资料，但杨某到公司考察过几次，还拍了拍照，我提供给银行的购销合同和财务报表都是按照杨某指示整理的，贷款出来后钱先转到我提供给银行的对公账户上，然后再回到民生银行账户上，民生银行再给我发放承兑汇票。我真实的财务状况是不能达到民生银行的贷款要求的，我提供给民生银行的资料都是我本人整理的。2、证人证言（1）证人李某1证言：我是长葛市浩瀚机械配件有限公司实际控制人。2014年3月我和李有聚、胡华生一起在民生银行申请三户联保贷款，申请贷款240万元，我们每家80万元。2015年1月到期后，我们三家都归还了贷款。2015年1月，我们又继续贷款，还是三户联保，贷款金额是180万元，每户60万元，这笔贷款2016年1月份到期，我们三家至今都没有归还贷款本金。这两次贷款的申请资料都是我一手准备的，其中的会计报表不是真实的，是根据银行的贷款金额做的报表；申请贷款资料中的购销合同也是虚假的，是按照民生银行的要求需要一份购销合同进行第三方委托支付，我通过熟人找到长葛市新冶特殊模具有限公司的老板，具体他叫啥名字我不记得了，我把贷款的情况给他说了一下，需要签订一份购销合同并且走一下帐，他也同意了，后来我们就签订了购销合同并走了账。2014年贷款出来后打到长葛市新冶特殊模具有限公司账户，从他的账户打到我公司在民生银行的账户上，再从我的账户上出具民生银行的承兑汇票。我把这笔钱用到公司的生产经营上了。2014年的贷款全部还本付息，2015年1月的续贷的60万元贷款已经到期了，本金未归还。因为公司经营不善，公司现在几乎停产，这笔贷款有几个月的利息没有付给民生银行。我在民生银行贷款时的信贷员是杨某，杨某给我了一份贷款需要整理的资料清单，要求我按照清单上面的内容进行整理资料。杨某在我们贷款前到公司实际考察不低于三次，每次都拍的有公司的生产照片。在我们使用贷款期间，杨某每半年到我公司进行考察并拍照。我向银行提供的购销合同、财务报表等资料都是虚假的，因为贷款必须要购销合同和财务报表，购销合同是杨某叫我整理的，财务报表是我根据杨某给我数字和意见后我去找的会计做的财务报表。我真实的财务状况不能达到贷款的要求。（2）证人杨某证言：系民生银行许昌分行零售银行部客户经理。2014年3月19日长葛市浩瀚机械配件有限公司法人李浩，长葛市钰泽机械制造有限公司实际控制人胡华生、长葛市华聚汽配有限责任公司法定代表人李有聚三家联保到我们分行贷款240万元，每家企业80万元。该笔贷款已于2015年1月19日到期，三家企业归还了这笔贷款。2015年1月20日，这三家企业进行了续贷，到期日为2016年1月14日，到期后李浩、胡华生、李有聚概不归还我行本金及利息。2014年3月李浩和李某1在我行提出贷款80万元的申请，我行经过考察之后，于2014年3月19日与李浩、李某1签订了小微企业个人授信贷款，最高授信额度为80万元，当时担保人是长葛市浩瀚机械配件电器有限公司。贷款到期后李浩归还了贷款，2015年1月20日重新提出申请贷款60万元，我行于2015年1月20日发放了此笔贷款，期限是12个月，到2016年1月14日到期。该贷款发放后开始拖欠利息，该笔贷款到期后概不归还我行本金及利息。我们民生银行有规定，发放贷款都要对企业进行考察，我到长葛市浩瀚机械配件有限公司、长葛市钰泽机械制造有限公司、长葛市华聚汽配有限责任公司三家企业进行了实地考察，都有照片记录。李某1、胡华生、李有聚他们提供的资料是否虚假我不知道，我没有办法进行核对，他们提交的资料都有公章，我们看一下资料就行了，也没有审查报告。我没有指使他们整理这些虚假材料，我就是给他了贷款企业需要提交的资料清单，要求他按照清单所需要的资料进行整理提交。2015年1月李某1、胡华生、李有聚贷款到期后没钱归还，他们找到我叫我帮忙给他们找钱归还贷款，我就给他介绍了过桥资金，李某1、胡华生、李有聚又提供了续贷资料及购销合同，在重新发放贷款后还给提供过桥资金的人。（3）证人潘某和证言：系民生银行长葛支行工作人员。李某1、胡华生、李有聚在我行贷款的主办信贷员是杨某，我是协助杨某办理的。根据我行规定对企业的考察、发放贷款等工作必须有两人完成，我就是跟着杨某到他们三个的企业进行了实地考察，帮助整理贷款资料，看看资料是否有公章，复印件与原件是否一样，资料的真实性我们没有办法甄别，我不知道这些资料是不是假的。最后一次他们三个没有钱归还贷款，杨某帮助他们找了过桥资金还了贷款。李有聚、胡华生、李某1又提供了续贷资料及购销合同，贷款用途申请是购货，其实贷款出来以后归还给提供过桥资金的人了，贷款用途已经发生改变了。（4）证人何某证言：系民生银行许昌分行总经理助理，负责零售贷款评审工作。我对客户经理提交的贷款资料进行形式合规性审核，根据客户经理的现场调查、贷款资料来评定授信方案，商定授信金额、期限、担保方式等。在评审过程中，如果有必要我作为评审还会随客户经理一起到现场复核调查情况。李有聚、李某1、胡文君在我行有贷款，当时我跟随客户经理恒华和程飞到李有聚、李某1、胡文君企业进行了实地考察，询问了李有聚、李某1、胡文君企业的经营及收入情况。我根据客户经理提供的贷款资料，审核实际借款人李有聚、李某1、胡文君身份、征信记录、净资产情况等，包括李有聚、李某1、胡文君及妻子的身份信息，名下车辆及房产等资产情况，我审核通过后上报行长审批，至于找资料的真实性我不负责。我记得借款人申请是购原材料，这与企业的经营范围相符，形式上、合规上都符合规定。放款的时候我行按照客户提供的购销合同及贷款用途承诺书，将贷款资金受托支付到借款人指定的交易对手账户。（5）证人胡某证言：我是长葛市义方钢材有限公司的法人代表。胡华生原来在我这里买过我们的钢材认识的，他是长葛市钰泽机械制造有限公司的老板。他说银行有笔贷款需要和我签订一个合同，然后走一下账，走账就是银行贷款出来打到我公司的账号上，我们收到后再把这笔贷款转给胡华生。我和胡华生签订的购销合同是真实的，但内容是假的，合同只是做第三方支付用的。这笔资金没有到我公司的账户上，民生银行的贷款出具的是承兑汇票，持票人是胡华生的公司长葛市钰泽机械制造有限公司，第一手信息是我的长葛市义方钢材有限公司。我记得是胡华生让我在承兑汇票上背书，我给她背书后李某1的儿子李浩把承兑汇票拿走了。（6）证人李某2证言：系长葛市亨利汽配有限责任公司法定代表人。2015年1月坡李村的李有聚找到我说他在民生银行办理一笔贷款，需要用我公司账户进行第三方委托支付，还和我公司签订一份购销合同，为了银行办理贷款使用。后来李有聚拿着合同到我公司盖了我公司的印章。大概是1月20多号我公司账户收到了民生银行支行的钱，收到钱后我把钱转到我侄子李英俊的工商银行的账户上，然后李英俊又把钱转到我个人的工商银行的账户上，我把这笔钱扣除李有聚欠我的十几万元货款，剩下的都转到李有聚提供给我的账户上了。合同都是李有聚为了贷款跟我签订的，没有履行。李有聚当初承诺说贷款出来了还我的货款，我才这样做的。（7）证人董某证言：系长葛市旭华商贸有限公司实际控制人。我和胡华生一直有生意上的来往，2014年初的时候，胡华生找到我说他要在民生银行贷款，需要用我的公司做一下受托支付，用我公司账户过一下账，我就同意了。随后胡华生和民生银行的人一起到我公司，我们签订了一份买卖合同，用我公司的账户过了一下账。贷款出来后又从我的账户里面转到胡华生儿子胡文君的账户上了。这份购销合同没有履行，就是胡华生为了在民生银行贷款签订的虚假合同。3、书证（1）长葛市华聚汽配有限责任公司2014年、2015年贷款档案、买卖合同、购销合同、委托支付授权书：证明长葛市华聚汽配有限责任公司为贷款向民生银行许昌分行提交的贷款资料。（2）长葛市钰泽机械制造有限公司2014年、2015年贷款档案：证明长葛市钰泽机械制造有限公司为贷款向民生银行许昌分行提交的贷款资料。（3）中国民生银行个人账户对账单：显示2014年李有聚的80万元贷款银行已发放至长葛市鹏达金属材料有限公司账户，2015年李有聚的60万元贷款银行已发放至长葛市亨利汽配有限责任公司。（4）中国民生银行中小企业授信管理办法（试行）：显示民生银行对中小企业贷款的规定。（5）河南省许昌市魏都区人民法院（2017）豫1002民初1875、1878、1888号民事判决书：显示民生银行许昌分行因被告人李有聚、胡华生、李某1（另案处理）贷款到期未还向许昌市魏都区人民法院提起民事诉讼且已判决。（6）中国民生银行业务受理单、承诺书、刑事谅解书：显示被告人李有聚、胡华生向民生银行许昌分行承诺2年内偿还全部贷款，二人再次向该行各偿还贷款80000元，该行对二人予以谅解。上述证据材料经庭审质证，证据来源合法、内容客观真实，对其效力本院予以确认。（二）拒不执行裁定罪2012年3月26日胡乐平向赵某借款50万元，由张喜萍、李有聚、长葛市华聚汽配有限责任公司作担保，并签订了《保证担保借款合同》，借款期限为3个月，同年3月30日长葛市公证处作出（2012）长证经字第108号公证书。因胡乐平到期未还款，2013年9月23日赵某到本院申请强制执行，同年9月25日本院作出（2013）长法执字第00997号执行裁定书，裁定胡乐平、张喜萍、李有聚、长葛市华聚汽配有限责任公司于裁定书生效之日起三日内偿还赵某借款本金50万元及利息，并承担执行费用。同年11月22日本院向被告人李有聚、长葛市华聚汽配有限责任公司送达了（2013）长执字第00997号执行通知书，让李有聚、长葛市华聚汽配有限责任公司在2013年11月25日前履行（2013）长法执字第00997号执行裁定书的内容。到2014年3月31日该执行案件共扣划执行款26100元。2014年年初李有聚以张某的名义在中国工商银行办理一张银行卡。2015年2月3日李有聚因拒不执行该裁定书被本院司法拘留15日，同年2月12日本院向李有聚送达（2015）长执字第00997号报告财产令，李有聚申报其财产有土地2.1亩、厂院3.1亩、油缸21根，隐瞒其经营的长葛市华聚汽配有限责任公司2014年1月至2015年4月期间汇到张某在中国工商银行的银行卡的货款收入1276906.95元，未如实申报其所经营的长葛市华聚汽配有限责任公司货款收入情况和个人名下车辆等财产。2015年5月6日长葛市华聚汽配有限责任公司变更为长葛市长盛汽配有限公司，法定代表人由李有聚变更为张某。2017年3月8日被告人李有聚与赵某达成执行和解协议，双方债务清结，取得赵某的谅解。上述事实，有公诉机关举证，并经庭审质证的下列证据证实：1、被告人李有聚供述与辩解：2012年3月26日，胡乐平向赵某借款五十万元，借款期限为2012年3月26日至2012年6月25日，我、张喜萍和我所经营的“华聚汽配有限公司”作为担保人，签订了《保证担保借款合同》，2012年3月30日到长葛市公证处做了公证，长葛市公证处出具了（2012）长证经字第108号公证书。2013年9月赵某到长葛市人民法院申请强制执行，长葛市人民法院2013年9月25日作出（2013）长法执字第00997号裁定书，2013年11月22日长葛市人民法院向我下达了（2013）长执字第00997号执行通知书。2015年2月3日长葛市人民法院以拒不执行裁定对我司法拘留15天，当时我还赵某一万元，给赵某签订了还款协议并由我老婆陈春花出具了保证书，保证正月29日前还款二万元，8月30日前还款三万元，以后每半年还款三万。签订还款协议后，我没有主动按照协议还款，2014年法院在我个人银行账户上划扣了25050元给赵某，2015年3、4月份又划扣10500元给付赵某，同年4、5月份法院在“华聚汽配有限公司”账户上划走款项八万元给付赵某，共计还款125550元。在这之后我没有主动履行还款协议。2015年2月份我在长葛市人民法院申报的个人财产有土地2.1亩、厂院3.1亩、油缸21根，债权方面我申报了欠外帐三百六十万。我所经营的“华聚汽配有限公司”2014年变更为“长盛汽配有限公司”，一直在生产经营，公司账户的大额资金都用于公司生产经营购买原材料了。我公司账户在中国建设银行长葛市支行，我的个人账户开户行是河南省农村信用社。2014年初，在长葛市法院执行阶段，我以张某的名义在中国工商银行长葛市支行八七路分理处办理了一张中国工商银行的银行卡，办卡时是我和张某一起用张某的身份证办理的，存取款短信提示绑定的手机号是我的手机号139××××****。这张卡一直是我拿着使用的。因为我欠别人钱，当时法院已在强制执行，我担心法院冻结我和公司的银行账户，强制划扣我个人账户和“华聚汽配有限责任公司”的账户上的钱，我用张某的身份证办理的银行卡是为了避免这种情况，另外还为了做生意资金周转使用方便。这张银行卡是我专门收货款使用的银行卡，平时只取款不存款。还有一部分货款汇到我的建行的“华聚汽配有限责任公司”账户上面，这个账户是方便交税。我名下登记有三辆车，一辆是蒙迪欧轿车，一辆是昌河面包车，一辆是华山牌轻型自卸货车。蒙迪欧牌轿车是我2009年4月份购买的，2015年3、4月份因其他民事诉讼案件被长葛市法院查封，昌河牌面包车是2010年7月份购买，2014年3月份因其他民事诉讼案件被长葛市法院查封，华山牌轻型自卸货车是2011年1月份购买，当年抵账给长葛造纸厂东边一个叫“春”的人，但没有过户。2015年2月12日长葛市人民法院向我下达报告财产令时，我申报为“无”，没有申报那三辆车。公司名称变更及法人变更是因为当时法院在强制执行期间，法院追到我的客户那里，如果还是这个名称和法人代表，客户就要流失，公司无法正常生产经营。张某是法人代表，但是不参与公司的生产经营，股东还是我和我爱人陈春花，公司一直由我实际经营。2、证人赵某证言：2012年3月我借款给胡乐平现金50万元，担保人是张喜萍、李有聚、华聚汽配有限责任公司。当时李有聚带领我到他所经营的公司考察，我到公司后发现厂里的库存价值六、七百万，他有能力提供担保，就以李有聚本人和他所经营的“华聚汽配有限责任公司”作为担保，承担连带偿还责任，我把50万元借给胡乐平。2012年3月30日我和胡乐平、张喜萍、李有聚我们四个一起到长葛市公证处公证借款合同，长葛市公证处于2012年3月30日出具了公证书。借款到期后，我多次向胡乐平、张喜萍、李有聚催要，三人均以种种理由拒绝。随后我向长葛市人民法院申请强制执行，2013年9月25日长葛市人民法院作出（2013）长法执字第00997号执行裁定书，要求胡乐平、张喜萍、李有聚、“华聚汽配有限责任公司”在裁定书生效三日内偿还我50万本金及利息。裁定书生效后，没有人偿还我本金及利息。法院就陆续查封、划扣李有聚个人账户存款25000元，查封、划扣“华聚汽配有限责任公司”公司账户8万元。2015年2月3日还对李有聚司法拘留十五日，拘留前后共还我20000元，之后李有聚和我达成还款协议。后来又司法拍卖张喜萍房产，我得到11万余元，还下欠本金25万及2013年至今的利息。后法院查询发现李有聚的个人账户及长葛市华聚汽配有限责任公司账户均有大额资金往来，同时李有聚为逃避债务，中途变更公司名称及法人代表，并将公司款项转入张某及李帅个人账户，并未按实际情况申报个人及“华聚汽配有期责任公司”财产，我申请长葛市人民法院采取强制措施，后长葛市法院将该案件移送至长葛市公安局。借款到期后胡乐平、张喜萍及李有聚没有和我主动联系过。3、证人张某证言：我是在给李有聚开办的“华聚汽配有限责任公司”拉货时认识他的，私人关系不错。我不是厂里的员工，也没有参与厂里的生产经营，当时李有聚给我说他欠别人钱，也欠我二十多万的拉货款，要求公司法人代表变更成我的名字，我就和李有聚一起到长葛市办证大厅变更的法人代表，同时长葛市“华聚汽配有限责任公司”也变更为“长盛汽配有限责任公司”，股东还是李有聚和他老婆陈春花，变更法人和公司名称后，一直是李有聚实际经营，我没有参与经营。2014年初李有聚当时给我说他欠别人钱，想用我的身份证办张银行卡，我没法拒绝，就和他一起到中国工商银行长葛市支行八七路分理处办了一张工商银行卡。办卡时使用的是我的身份证，但是留的联系方式是李有聚的电话，短信提醒也是留的李有聚的电话，卡一直由李有聚拿着使用。4、长葛市华聚汽配有限责任公司、长葛市长盛汽配有限责任公司开具增值税发票明细、长葛市华聚汽配有限责任公司建行往来账项明细、河南通达人防防护设备有限公司供货明细、彭州市鸿昌机械有限公司（成都）供货明细、农业银行结算业务申请书、承兑汇票、收据、长葛市长盛汽配责任有期公司对公活期存款交易明细：显示2015年、2016年期间公司一直经营，并与其他公司有业务结算往来。5、机动车信息查询结果单：显示豫Ｈ×××**号蒙迪欧轿车、豫Ｋ×××**号昌河牌汽车、豫Ｋ×××**号华山牌汽车登记的机动车所有人均为李有聚。6、张某工商交易明细及汇总：显示该银行卡的流水情况。7、本院立案审查、流程管理信息表、立案审批表、申请执行书、公证书、借款借据、本院受理案件通知书：证明赵某已向本院申请执行并受理的情况。8、本院执行裁定书及执行通知书、拘留决定书、还款协议、担保书：证明本院通知李有聚履行本院裁定书，因李有聚不履行被拘留后与赵某达成还款协议的事实。9、本院报告财产令、被执行人财产申报表：证明李有聚申报财产的情况。10、收到条、本院执行裁定书：显示赵某申请执行案件共执行款项126600元。11、私营企业基本注册信息查询单、长葛市长盛汽配有限公司变更信息：显示长葛市长盛汽配有限公司是由长葛市华聚汽配有限责任公司变更而来的，法人由李有聚变更为张某。12、执行和解协议、谅解书：证明赵某与李有聚、长葛市华聚汽配有限责任公司达成和解协议，取得赵某的谅解。认定本案事实的综合证据有：1、被告人李有聚、胡华生户籍信息及照片：证明二被告人已达到刑事责任年龄。2、到案经过：证明二被告人系传唤到案。3、长葛市公安局坡胡派出所证明：证明二被告人无犯罪记录。4、中共长葛市坡胡镇坡李村党支部证明、中共长葛市坡胡镇翟道村党支部证明、中共长葛市坡胡镇委员会批复：显示二被告人均系中共党员，且被告人李有聚系长葛市坡胡镇坡李村党支部书记。上述证据材料经庭审质证，证据来源合法、内容客观真实，对其效力本院予以确认。本院认为，被告人李有聚、胡华生以欺骗手段取得中国民生银行股份有限公司许昌分行贷款140万元，有其他严重情节，其行为构成骗取贷款罪；被告人李有聚对人民法院的裁定有能力执行而拒不执行，情节严重，其行为构成拒不执行裁定罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。在骗取贷款罪中公诉机关指控二被告人系共同犯罪，且给银行造成特别重大损失，经查，本案证据仅能证明二被告人对自己向民生银行许昌分行提交的买卖合同、购销合同是虚假的，并不能证明其明知他人提交的合同亦是虚假的，且仅凭二被告人供述而无相关书证亦不能证实二被告人向银行提交的财务报表是虚假的，故二被告人只能在自己的贷款数额内承担刑事责任；二被告人2014年的贷款已按期归还，2015年贷款虽未全部归还，但二被告人未归还的贷款数额不足100万元，达不到特别重大损失的标准，且对于未归还的2015年的60万元贷款，民生银行许昌分行已向河南省许昌市魏都区人民法院提起民事诉讼并已判决，该未归还数额有救济途径，不能认定为损失数额，故该指控不予支持。被告人李有聚、胡华生当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚；被告人李有聚、胡华生偿还大部分款项并取得民生银行许昌分行谅解，情节轻微社会危害性较小，可以免于刑事处罚；被告人李有聚与赵某达成执行和解协议，双方债务清结，并取得赵某谅解，可酌情从轻处罚。辩护人辩护意见与本院查证一致，予以采纳。根据被告人李有聚犯罪的情节、性质、社会危害程度及悔罪表现，本院认为对其适用缓刑不致再危害社会，依法可以对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第三百一十三条第一款、第三十七条、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款、第六十四条、第六十一条，《最高人民法院关于审理拒不执行判决、裁定刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条、第二条第（一）项、第六条之规定，判决如下：一、被告人李有聚犯骗取贷款罪，免于刑事处罚，犯拒不执行裁定罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，合并执行有期徒刑八个月，缓刑一年。二、被告人胡华生犯骗取贷款罪，免于刑事处罚。三、被告人李有聚于本判决生效后30日内退赔中国民生银行股份有限公司许昌分行人民币414656.69元，被告人胡华生于本判决生效后30日内退赔中国民生银行股份有限公司许昌分行人民币426390.81元。（民事案件偿还部分予以扣减。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省许昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长  韩彩霞审 判 员  陈继军人民陪审员  梁小双二〇一九年三月十一日书 记 员  李书沛