广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初4048号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地：南宁市青民主路35号，统一社会信用代码：91450000669718292R。 负责人：史军保，该分行行长。 委托代理人：刘敏，广西广合律师事务所律师。 委托代理人：黄毅，广西广合律师事务所律师。 被告：林吉丽，女，1982年7月26日出生，汉族，住广西柳州市柳南区。 被告：李宝光，男，1966年3月1日出生，壮族，住广西钦州市钦北区。 被告：郭伟珍，女，1965年11月30日出生汉族，住广西钦州市钦北区。 被告：施某，女，1988年11月1日出生，壮族，住广西钦州市钦北区。 被告：李某1，男，2009年10月16日出生，壮族，住广西钦州市钦北区。 法定代理人：施某，女，1988年11月1日出生，壮族，住广西钦州市钦北区。 被告：李某2，女，2008年4月12日出生，壮族，住广西钦州市钦北区。 法定代理人：施某，女，1988年11月1日出生，壮族，住广西钦州市钦北区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称邮储银行广西区分行）与被林吉丽、李宝光、郭伟珍、施某、李某1、李某2金融借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用普通程序公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人刘敏到庭参加了诉讼。被告林吉丽、李宝光、郭伟珍、施某、李某1、李某2经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原被告签订的编号为4599910Q113041979118号的《个人购房借款及担保合同》；2.被告向原告偿还借款本金1590530.03元、利息26274.12元、罚息412.47元，共计1617216.62元（利息以1670000元为基数，按照银行同期贷款利率自2013年4月17日暂计至2017年4月7日，罚息自被告逾期之日起按照银行同期贷款利率的1.3倍暂计至起诉之日、利息、罚息均实际计至被告还清之日止；3.被告向原告律师代理费18000元；4.为实现上述第二、三项债权，原告有权对被告林吉丽提供的抵押物即位于南宁市兴宁区昆仑大道995号嘉和城68栋9号房的房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；5.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年4月8日，李永春为购买坐落于南宁市兴宁区昆仑大道995号嘉和城68栋9号房的房屋，与原告签订了编号为：4599910Q113041979118的《个人购房借款及担保合同》（以下简称合同）。该合同明确约定，李永春向原告贷款1670000元，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率浮动，贷款期限为2013年4月8日至2043年4月8日，共计360个月，被告林吉丽为李永春向原告的贷款提供连带保证责任人。2013年4月12日，李永春向南宁市房屋产权交易中心办理了抵押登记（邕房他证字第××号），同意将该房屋抵押给原告。2013年4月17日，原告依约向李永春发放了1670000元的住房贷款。合同是双方意思的真实表示，内容合法，一经成立即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。按合同约定，被告应自2013年4月起于每月17号按照等额本息的方式向原告偿还贷款本息，但截止2017年4月7日，李永春拖欠原告贷款本金1590530.03元、利息26274.12元、罚息412.47元，共计1617216.62元，且李永春已经连续逾期三个月以上，累计逾期还款34次。根据合同第十条第二款“借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的”约定，李永春已经构成了根本违约。原告除有权解除合同，宣布已发放的贷款提前到期，要求李永春提前清偿全部贷款，还可在中国人民银行同期贷款利率的基础上向李永春加收30%的罚息。李永春作为违约方，应当承担原告因其违约而产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等。所以，原告为实现债权委托广西广合律师事务所代理本案而支出18000元的律师代理费，应由被告承担。且被告已经将名下的坐落于南宁市兴宁区昆仑大道995号嘉和城68栋9号房的房屋抵押给原告并办理了抵押登记，根据担保费、物权法的有关规定以及合同的相关约定，原告对该抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。另，被告林吉丽为李永春向原告的1670000元贷款提供了连带保证责任，根据我国物权法、担保法等规定，原告有权被告林吉丽就李永春的贷款项下的所有债务承担连带保证责任。在诉讼过程中，李永春因交通事故死亡，被告李宝光、郭伟珍、施某、李某1、李某2为李永春的直系亲属，应承担相应的法律责任。综上，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告诉请。 被告林吉丽、李宝光、郭伟珍、施某、李某1、李某2未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告林吉丽、李宝光、郭伟珍、施某、李某1、李某2经本院合法传唤，既不提出答辩、陈述意见，也不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩、陈述和质证的权利。原告提交的证据，符合法律规定，可以作为本案认定事实和划分责任的依据，证据的证明力由本院综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年4月8日，原告（贷款人）和李永春（借款人、抵押人）、林吉丽（保证人）签订编号为4599910Q113041979118的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请向其发放贷款1670000元，用于购买坐落于南宁市兴宁区昆仑大道995号嘉和城68栋9号的房屋，贷款期限为360个月，即自2013年4月8日至2043年4月8日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定；借款人从发放贷款的次月起开始以按月等额本息还款法偿还借款本息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚款利息和本合同约定的结息方式计收罚息，罚款利息按在双方约定的利率基础上加收30%计算；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息，罚息、复利、违约金或其他费用，直至解除合同；合同履行过程中产生的相关费用包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿；李永春以其所购买的位于南宁市兴宁区昆仑大道995号嘉和城68栋9号房的房屋作为贷款的担保，抵押担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等；保证期间为合同项下贷款到期之日起两年；本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩，如贷款人放弃或暂时没有对任一抵押物或任一保证人行使担保权利的，其他担保人承诺仍将对其担保范围内的全部债务承担担保责任。合同签订后，原告发放了贷款。 2013年4月12日，原告作为房屋他项权利人对李永春名下坐落于南宁市兴宁区昆仑大道995号嘉和城68栋9号的房产（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）办理了编号为邕房他证字第××号的《房屋他项权证》。 贷款发放后，李永春未按约定还款，截止至2017年4月7日，李永春拖欠原告贷款本金1590530.03元、利息25861.66元、罚息412.47元。原告遂诉至本案，并委托广西广合律师事务所律师参加诉讼，为此支出律师代理费18000元。 另查明，李永春已于2016年6月4日因道路交通事故死亡，其配偶为施某，其子为李某1，其女为李某2，其父为李宝光，其母为郭伟珍。 本院认为，原告与李永春、林吉丽签订编号为4599910Q113041979118的《个人购房借款及担保合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告依约发放了贷款1670000元，但李永春未按照约定偿还本息，已构成违约。截止至2017年4月7日，李永春拖欠原告贷款本金1590530.03元、利息25861.66元、罚息412.47元，该违约行为已符合双方约定的解除合同的条件，故原告有权解除原告与李永春、林吉丽签订的编号4599910Q113041979118的《个人购房借款及担保合同》，并要求李永春偿还剩余借款本息、律师费等，对李永春提供的抵押物经处置的价款享有优先受偿权。因李永春已在原告起诉前死亡，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。因此，被告施某作为李永春的配偶，被告李某1、李某2作为李永春的子女，被告李宝光、郭伟珍作为李永春的父母，均为第一顺序继承人，在上述继承人未明确表示放弃继承的情况下，均应在继承遗产实际价值范围内对该笔债务承担清偿责任。此外，被告林吉丽作为该笔贷款的连带责任保证人，合同约定了抵押和保证属于同一清偿顺序，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被告林吉丽应对该笔贷款债务承担连带保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国继承法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区分行与李永春、林吉丽签订的编号为4599910Q113041979118的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》； 二、被告李宝光、郭伟珍、施某、李某1、李某2在继承李永春遗产的范围内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区分行借款本金1590530.03元； 三、被告李宝光、郭伟珍、施某、李某1、李某2在继承李永春遗产的范围内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区分行借款利息、罚息（计算方法：至2017年4月7日止的利息为25861.66元、罚息为412.47元，此后至本案债务实际清偿之日止，以本金1590530.03元为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告李宝光、郭伟珍、施某、李某1、李某2在继承李永春遗产的范围内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区分行律师代理费18000元； 五、被告林吉丽就上述债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区分行承担连带清偿责任； 六、为实现上述债权，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区分行对李永春名下坐落于南宁市兴宁区昆仑大道995号嘉和城68栋9号的房产（房屋所有权证号：邕房权证字第××号、房屋他项权证号：邕房他证字第××号），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 七、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费19517元，由被告李宝光、郭伟珍、施某、李某1、李某2在继承李永春遗产范围内负担，被告林吉丽对该费用承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  石 坚 人民陪审员  李 麟 二〇一八年八月三十日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。