福建省福鼎市人民法院民 事 判 决 书（2014）鼎民初字第1117号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福鼎市支行，住所地福鼎市。法定代表人陈永忠，该行行长。委托代理人陈雪华，女，住福鼎市。被告林德平，男，户籍地福鼎市，现住福鼎市。被告林君余，男，户籍地福鼎市，现住福鼎市。被告翁日清，男，住福鼎市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福鼎市支行与被告林德平、林君余、翁日清金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月22日受理后，依法由审判员金作为适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈雪华到庭参加诉讼，被告林德平、林君余、翁日清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2012年12月6日被告林德平以养殖青蟹需要资金购买饵料为由向原告借款70000元，约定借款期限从2012年12月6日至2013年12月6日，年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款。并由被告林君余、翁日清提供联保，承担连带清偿责任。借款后，被告林德平仅按约定偿还部分借款本息，拖欠借款本金64642.19元及相应的利息、罚息至今。经原告多次催讨，三被告至今仍未还款。请求：1、判令被告林德平偿还原告借款本金64642.19元及利息（利息从2013年11月6日起计至还款之日止，按年利率14.58%计算。）、逾期罚息（逾期罚息从2013年11月6日起计至还款之日止，按年利率7.29%计算。）；2、被告林君余、翁日清对上述款项承担连带清偿责任；3、本案受理费由三被告负担。被告林德平、林君余、翁日清未作答辩。本案在审理过程中，原告提供下列证据材料：1、原告的工商营业执照与金融许可证各一份，以此证明原告身份主体适格；2、被告林德平、林君余、翁日清的身份证明材料各一份，以此证明三被告的身份主体适格；3、小额贷款申请表、小额联保借款合同、个人贷款放款单、个人贷款借据复印件各一份，以此证明原、被告之间的借贷关系及保证担保关系；4、小额贷款联保协议书一份，以此证明三被告之间属联保关系及提供担保的情况；5、被告林德平的活期账户复印件及明细账、还款流水详情表各一份，以此证明原告于2012年12月6日交付给被告林德平70000元借款以及被告林德平借款后还款情况。诉讼中，被告林德平、林君余、翁日清均未提供证据材料。本院认为，被告林德平、林君余、翁日清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为放弃相应的诉讼权利。原告提供的工商营业执照与金融许可证以及三被告的身份证明材料，可以证明原、被告身份情况，确定双方的诉讼主体均适格；小额贷款申请表、小额联保借款合同、个人贷款放款单、个人贷款借据以及小额贷款联保协议书，可以证明原告曾与三被告约定，被告林德平向原告借款70000元，借款期限从2012年12月6日至2013年12月6日，借款年利率为14.58%，逾期还款按借款年利率加收50%的罚息，还款方式为阶段性等额本息，由被告林君余、翁日清提供承担连带责任的担保以及原告依约发放贷款的事实；被告林德平的活期账户复印件及明细账、还款流水详情表，可以证明被告林德平已支付给原告至2013年11月6日的借款利息和计至2013年11月22日止的罚息以及偿还借款本金5357.81元的事实。因此，原告提供的上述证据本院予以采信。经过庭审举证、认证，对本案主要事实可作如下认定：2012年12月6日，原告与被告林德平、林君余、翁日清签订一份小额贷款联保协议书，约定三被告为联保小组成员；自2012年12月6日起至2014年12月6日止，原告可根据联保小组任何一个成员的申请，在单一借款人贷款本金不超过70000元内发放贷款，任何一个联保小组成员均对其他成员的贷款承担连带责任保证；保证期间为从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等；协议书还对其他事项进行了约定。同日原告与被告林德平还签订一份小额联保借款合同，约定被告林德平向原告借款70000元；借款期限为12个月；还款方式为前10个月偿还当月利息、不还本金，之后每个月等额偿还当期本息；借款年利率为14.58%；如未按期归还借款本金，应从逾期之日起按借款年利率加收50%的罚息；合同还对其他事项进行了约定。同日原告向被告林德平发放70000元的贷款。借款后，被告林德平已支付给原告计至2013年11月6日止的借款利息和计至2013年11月22日止的罚息，并偿还借款本金5357.81元。综上所述，本院认为，原告与被告林德平签订的借款合同以及原告与三被告签订的小额贷款联保协议书，均系各方的真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，两份合同均合法有效，各方应按合同的约定履行义务。原告向被告林德平提供借款后，被告林德平未按约履行还款义务，已构成违约，应偿还给原告拖欠的借款本金及利息，并支付逾期罚息，但双方在借款时约定借款后的第11个月和第12个月是等额偿还本金，因此，原告要求按拖欠借款本金总额支付自2013年11月6日起逾期利息的主张，不符合借款合同的约定，其中35000元借款本金的还款期限应为2013年12月6日，该笔借款的逾期罚息起算时间应当为2013年12月7日。被告林德平、林君余、翁日清组成联保小组，约定相互之间对向原告借款提供连带责任保证，因此，被告林君余、翁日清应对被告林德平向原告借款所形成的债务承担连带偿还责任。被告林德平、林君余、翁日清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林德平应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司福鼎市支行借款本金64642.19元、利息（以借款本金64642.19元为基数自2013年11月6日起计至还款之日止，按年利率14.58%计付。）、逾期还款罚息（其中以本金29642.19元为基数自2013年11月23日起计至还款之日止、以本金35000元为基数自2013年12月7日起计至还款之日止，均按年利率7.29%计付。）。二、被告林君余、翁日清对被告林德平上述债务承担连带偿还责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行有限责任公司福鼎市支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1416元，减半收取708元，由被告林德平、林君余、翁日清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  金作为二〇一四年六月二十日书记员  韩 林附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附：1、《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”2、《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”