广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2013）珠香法民二初字第2070号原告：珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行。住所地：珠海市。负责人：谢涌，支行行长。委托代理人：沈晓艳，公司员工。委托代理人：陈锡华，公司员工。被告：张葵芳，女，汉族，1970年11月28日出生，住址：广东省珠海市香洲区、。被告：郑智宏，男，汉族，1985年10月5日出生，住址：广东省珠海市香洲区、。被告：郑鹏满，男，汉族，1967年9月2日出生，住址：广东省珠海市香洲区、。被告：郑鹏飞，男，汉族，1959年12月2日出生，住址：广东省珠海市香洲区、。原告珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行诉被告张葵芳、郑智宏、郑鹏满、郑鹏飞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人沈晓艳、陈锡华到庭参加诉讼。被告张葵芳、郑智宏、郑鹏满、郑鹏飞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：斗门区白蕉镇金山旅馆（以下简称“金山旅馆”）为个体工商户，其经营者为被告张葵芳。2010年8月18日，由被告张葵芳作为经营者的金山旅馆与原告签订一份《借款合同》金山旅馆向原告借款人民币800万元，合同约定借款期限为4年（即从2010年8月18日起至2014年8月12日止），借款利率为月利率5.76‰，还款方式为按年分期还本金（即2012年8月25日还本金266万元，2013年8月25日还本金266万元，2014年8月12日还本金268万元），贷款利息按月结清。双方在《借款合同》第八条第一款中约定：借款人违反本合同任何条款或法律、法规之规定，或担保人违反担保合同任何条款或法律、法规之规定，则贷款人均有权随时终止本合同、停止发放本合同尚未发放的借款、提前收回尚未到期的借款并追究借款人的违约责任。《借款合同》第十条第十四款还约定：借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按本合同约定的利率加收50%的利息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按照国家有关规定计收复利。2010年8月18日，被告郑智宏与原告签订一份《最高额抵押担保合同》，约定被告郑智宏以其名下位于珠海市斗门区白蕉工业开发区商易街17栋某号、珠海市斗门区白蕉工业开发区商易街17栋某号的房产为金山旅馆自2010年8月18日起至2014年8月12日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币800万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保。2010年8月24日，原告与被告郑智宏在珠海市房地产登记中心斗门分中心办理了抵押登记，房地产他项权证。2010年8月18日，被告郑鹏满与原告签订一份《保证担保合同》，由被告郑鹏满为金山旅馆的借款提供连带保证担保责任。2010年8月18日，被告郑鹏飞与原告签订一份《保证担保合同》，由被告郑鹏飞为金山旅馆的借款提供连带保证担保责任。上述合同签订后，原告按约向金山旅馆发放了贷款800万元。根据合同约定，金山旅馆应于2012年8月25日及2013年8月25日各归还借款本金266万元，应于每月的第20日还清当月利息，但金山旅馆未能按照合同约定偿还借款本金及利息。截止2013年8月31日，金山旅馆尚欠原告借款本金800万元，借款利息1206133.35元，本息合计9206133.35元，原告按约多次要求四名被告偿还借款本息，但四名被告均拒绝还款。原告认为，根据《中华人民共和国合同法》及《借款合同》之约定，金山旅馆的行为已构成严重违约，原告有权解除《借款合同》，提前收回全部借款本息。又根据《最高人民法院关于贯彻执行﹤中华人民共和国民法通则﹥若干问题的意见》（试行）第41条的规定，被告张葵芳作为金山旅馆的经营者，应当作为本案的被告，并承担相应民事责任。被告郑智宏作为该借款的抵押担保人，理应以抵押物承担抵押担保责任。被告郑鹏满、被告郑鹏飞作为连带责任保证担保人，理应承担连带保证担保责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求：一、判令解除被告张葵芳作为经营者的斗门区白蕉镇金山旅馆与原告签订的《借款合同》；二、判令被告张葵芳向原告偿还所欠借款人民币800万元，暂截止2013年8月31日的利息1206133.35元，本息合计9206133.35元，以及自2013年9月1日起至借款本息全部清除之日止的全部利息（含正常利息、逾期利息、复利等，利息依照借款合同以及人民银行有关利率标准进行计算）；二、判令被告郑智宏以其名下的位于珠海市斗门区白蕉工业开发区商易街17栋二楼某号房产、珠海市斗门区白蕉工业开发区商易街17栋二楼某号房产对被告张葵芳所欠原告的上述借款本息承担抵押担保责任，原告有权就该房产优先受偿；四、判令被告郑鹏满对被告张葵芳所欠原告的上述借款本息承担连带保证担保责任；五、判令被告郑鹏飞对被告张葵芳所欠原告的上述借款本息承担连带保证担保责任；六、请求法院判令由上述四名被告承担本案全部诉讼费用。原告在举证期限内提交了以下证据：1、《借款合同》（编号：农信横琴借字2010第000069号）；2、《广东农村信用合作社借款借据》；3、《最高额抵押担保合同》（编号：农信横琴高抵字2010年第000032号）；4、房地产他项权证；5、《保证担保合同》（编号：农信横琴保字2010第000032A号）；6、《保证担保合同》（编号：农信横琴保字2010第000032C号）；7、张葵芳的居民身份证复印件；8、斗门区白蕉镇金山旅馆的营业执照及组织机构代码证复印件；9、《个体户机读档案登记资料》；10、被告郑智宏的居民身份证复印件；11、被告郑鹏满的居民身份证复印件；12、被告郑鹏飞的居民身份证复印件；13、逾期贷款催收通知书；14、斗门金山旅馆贷款利息清单；15横琴支行的营业执照及组织机构代码证复印件；16、《核准迁入登记通知书》。四被告未提出答辩意见，也未提交证据。根据原告提供的证据和原告的陈述，本院查明下列事实：原告原名称为珠海市农村信用合作联社横琴信用社，于2012年12月20日变更为现名称“珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行”。斗门区白蕉镇金山旅馆为个体工商户，其经营者为被告张葵芳。2010年8月18日，原告与被告经营的金山旅馆签订一份《借款合同》（编号：农信横琴借字2010年第000069号），合同约定，金山旅馆向原告借款人民币800万元，借款用途为装修投资；借款期限为4年，从2010年8月18日起至2014年8月12日止；二、借款利率为月利率5.76‰，贷款利息按月结息，结息日固定为每月的第20日；本金还款方式为贷款发放一年后开始按年分期还款，分别于2012年8月25日还本金266万元，2013年8月25日还本金266万元，2014年8月12日还本金268万元；三、借款人未按时足额偿还借款本息，贷款人有权从逾期之日起按本合同的利率加收50%的利息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按国家有关规定计收复利；四、借款人如违反本合同任何条款或法律、法规之规定，或担保人违反担保合同任何条款或法律、法规之规定，则贷款人均有权随时终止本合同、停止发放本合同尚未发放的借款、提前收回尚未到期的借款并追究借款人的违约责任；五、由被告郑鹏满、郑鹏飞对上述贷款提供连带责任保证担保，被告郑智宏还提供了最高额抵押担保。2010年8月18日，原告与被告郑智宏签订一份《最高额抵押担保合同》（编号：农信横琴高抵字2010年第000032号），约定被告郑智宏以其名下位于珠海市斗门区白蕉工业开发区商易街17栋二楼某号、珠海市斗门区白蕉工业开发区商易街17栋二楼某号的房产为金山旅馆自2010年8月18日起至2015年8月18日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，在最高本金余额人民币800万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保。2010年8月24日，原告与被告郑智宏在珠海市房地产登记中心办理了上述抵押物的抵押登记。2010年8月18日，原告与被告郑鹏满签订一份《保证担保合同》（编号为：农信横琴保字2010年第000032A号）），约定由被告郑鹏满为金山旅馆在原告处依据编号为农信横琴借字2010年第000069号的《借款合同》所形成的债务提供连带责任保证担保。2011年9月7日，原告还与被告郑鹏飞签订一份《保证担保合同》（编号为：农信横琴保字2010年第000032C号）），约定由被告郑鹏飞为金山旅馆在原告处依据编号为农信横琴借字2010年第000069号的《借款合同》所形成的债务提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告依约于2010年8月25日向金山旅馆发放了人民币800万元贷款。贷款发放后，金山旅馆未依约按时足额还款。仅在借款履行初期支付利息，但至2011年9月以后连利息也不再正常付息了，本应于2012年8月25日偿还的第一期借款本金人民币266万元也未依约偿还。虽经原告多次催收，金山旅馆及其经营者张葵芳均拒绝偿还，被告郑鹏满、郑鹏飞、郑智宏作为该借款的抵押人以及保证人，均未履行相应担保责任。截止2013年8月31日，金山旅馆尚欠原告贷款本金人民币800万元，利息人民币1206133.35元，本息合计人民币9206133.35元。本院认为，原告与被告张葵芳所经营的金山旅馆签订的《借款合同》是合同双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方应当全面履行。合同签订后，原告依约向金山旅馆发放了贷款，被告张葵芳应按约定向原告还本付息。被告张葵芳未按合同约定向原告偿还借款本息，其行为已经构成违约，原告享有合同解除权。现原告要求解除合同，视为其行使合同解除权，符合合同约定，本院确认原告与被告张葵芳所经营的金山旅馆签订编号为农信横琴借字2010年第000069号的《借款合同》解除。被告张葵芳构成违约，原告要求被告张葵芳承担偿还原告借款本金、利息、罚息及违约金，符合合同约定，本院予以支持。原告与被告郑智宏签订的《最高额抵押担保合同》是合同双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。《最高额抵押担保合同》约定被告郑智宏以其名下位于珠海市斗门区白蕉工业开发区商易街17栋二楼205号、珠海市斗门区白蕉工业开发区商易街17栋二楼214号的房产为被告张葵芳的上述债务作抵押担保，且上述抵押物已办理了抵押物登记，原告享有抵押权，依法以折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿，用于清偿借款债务。原告与被告郑鹏满、郑鹏飞签订的《保证担保合同》是合同各方的真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，被告郑鹏满、郑鹏飞应按约定对被告张葵芳的上述债务承担连带清偿责任。被告郑鹏满、郑鹏飞承担保证责任后，有权向被告张葵芳追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行与被告张葵芳所经营的斗门区白蕉镇金山旅馆签订的编号为农信横琴借字2010年第000069号的《借款合同》解除；二、被告张葵芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行偿还借款本金人民币800万元及截止2013年8月31日的利息人民币1206133.35元，本息合计人民币9206133.35元；三、被告张葵芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行支付自2013年9月1日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（以本金人民币800万元为基数，按借款合同的约定以及中国人民银行的规定计算）；四、被告郑智宏以位于珠海市斗门区白蕉工业开发区商易街17栋二楼205号、珠海市斗门区白蕉工业开发区商易街17栋二楼214号的房产对被告张葵芳所欠原告的上述借款本息承担抵押担保责任，原告对上述抵押物享有优先受偿权；五、被告郑鹏满对被告张葵芳所欠原告的上述借款本息承担连带清偿责任；六、被告郑鹏飞对被告张葵芳所欠原告的上述借款本息承担连带清偿责任。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币76343元，保全费5000元，合计人民币81343元，由四被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  廖 劲审 判 员  李 莘人民陪审员  林少菁二〇一四年五月十八日书 记 员  汤金容