河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初7296号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所郑州市金水区金水路299号。统一社会信用代码91410100727025903N。负责人董琢理，行长。委托代理人何志刚、代晓涛，北京德恒（郑州）律师事务所律师。被告何健，男，汉族，1988年11月28日出生，住河南省固始县。委托代理人张伟、贺璐璐，河南国基律师事务所律师。被告侯咏，女，汉族，1965年1月19日出生，住安徽省合肥市蜀山区。被告固始县国宾大酒店有限公司，住所固始县城关蓼北路西段。统一社会信用代码914115257721911264。法定代表人侯咏。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）诉被告何健、侯咏、固始县国宾大酒店有限公司（以下简称国宾公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人何志刚、代晓涛，被告何健委托代理人张伟到庭参加诉讼。被告侯咏、国宾公司经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2015年4月14日，原告与被告何健签订《个人担保借款合同》，约定：主合同项下贷款金额为人民币700万元，贷款用途为购买建筑装饰材料；贷款期限为11个月，即从2015年4月17日至2016年4月17日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算；还款方式为分期付息，到期一次还本。被告侯咏作为共同还款人在该合同上签字确认，被告国宾公司作为抵押人在该合同上盖章确认。被告国宾公司以其名下位于城郊乡××庙社区××北路与王审××大道交叉东北角的房产提供抵押担保，并办理了房产抵押登记（固始县房他证城郊乡字第2012002006号）。合同签订后，原告依约发放了贷款，而被告何健、侯咏未按时偿还贷款本息，被告国宾公司也未依约履行担保责任。被告已构成严重违约。原告为维护其合法权益，特诉至本院，请求判令：1、被告何健、侯咏立即偿还贷款本金余额6950000元及至实际偿还之日止的全部借款利息（暂计至2018年11月13日的利息2158415.22元，罚息425062.45元，之后至实际还款之日的借款利息按约定另计），以上暂合计9533477.67元；2、原告对被告国宾公司为上述债务设定抵押的房屋具有优先受偿权；3、本案诉讼费由三被告负担。原告为支持其诉讼请求，向本院提供证据如下：1、《个人担保借款合同》及共同还款声明各一份；2、房屋他项权证及股东会决议各一份；3、借款凭证（借据）一份、账查询表二份、还款明细一份。被告何健辩称，一、其在签订《个人担保借款合同》时，除其签名处是其本人所为外，其他合同的空白和选择部分均是空白的，当时原告的工作人员声称根据银行规定是由被告何健先签名后，其他部分由原告的审批情况为准，而现在合同中约定的贷款利率和逾期罚息标准过高，以及国家利率调整不予更改的选项，均未取得被告何健的认可和同意，该部分条款严重违反《合同法》中关于格式合同的规定，该部分约定应当属于无效。二、原告起诉时要求的违约金过高，远远超过了原告损失的30%，请求人民法院依法予以调整。三、其在贷款期间偿还了部分贷款本金和利息，此部分应当从原告的诉讼请求中扣除。四、原告在诉讼中违法申请诉讼保全，超标的查封被告何健的资产，严重侵犯了其合法权益，给其造成了巨大的经济损失，其保留向原告要求赔偿损失的权利。被告何健为支持其答辩意见，向本院提供证据：中国人民银行官网贷款利率调整表一份。被告侯咏、国宾酒店未答辩亦未举证。经审理查明，2015年4月14日，原告与被告何健（借款人）、侯咏（共同还款人）、国宾公司（抵押人）签订《个人担保借款合同》，约定：被告何健向原告申请个人人民币贷款，贷款金额为人民币700万元，贷款用途为购买建筑装饰材料；贷款期限为11个月，即从2015年4月17日至2016年4月17日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.35%。贷款利率调整方式为利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本；对于被告何健未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，原告有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。被告侯咏作为共同还款人在该合同上签字确认，对被告何健在本合同项下各项义务的履行承担连带责任。被告国宾公司作为抵押人以其名下位于城郊乡××庙社区××北路与王审××大道交叉东北角的房产（房屋所有权证号：固始县房权证城郊乡字第××、20××49号）作为抵押财产向原告提供抵押担保，并办理了房产抵押登记（固始县房他证城郊乡字第2012002006号）。2015年3月17日，被告侯咏签署《共同还款声明》表明其作为被告何健的共同还款人，愿意对上述贷款承担连带清偿责任。同日，被告国宾公司通过《股东会决议》同意其以其名下固始县城郊乡××庙社区××北路与王审××大道交叉东北角的房产作为被告何健向原告申请个人经营性贷款柒佰万元的抵押物。2015年4月17日，原告向被告何健发放了借款人民币700万元整。借款凭证（借据）上显示借款期限11月28日，最后还款日2016年4月14日。执行利率8.56%。另查明，截至2018年11月14日，被告共拖欠借贷款本金余额6950000元，利息2158415.22元，罚息425062.45元。本院认为，被告侯咏、国宾公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。本案所涉《个人担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方均应按照合同约定履行自己的义务。被告何健未按合同约定按时偿还贷款本息，构成违约，应当承担违约责任。被告侯咏自愿为本案贷款承担连带责任，应对贷款应承担共同还款责任。故原告主张被何健、侯咏告偿还贷款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告国宾公司自愿将其名下坐落于城郊乡××庙社区××北路与王审××大道交叉东北角的房产为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故原告主张对抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。被告何健对贷款数额无异议，但对利息及罚息标准有异议，认为原告应当适用下调后的利率4.35%。但合同签订时贷款基准年利率为5.35%，同时明确约定贷款利率不作调整，不分段计息，且罚息标准也未违反法律强制性规定，故对于被告何健的答辩意见，与本院查明的事实不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何健、侯咏于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金6950000元及利息2158415.22元，罚息425062.45元（利息、罚息暂计至2018年11月14日，之后按合同约定计算至实际清偿之日止）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行有权就被告固始县国宾大酒店有限公司抵押至原告处的位于城郊乡六里庙社区蓼北路与王审知大道交叉东北角的房产（房屋所有权证号：固始县房权证城郊乡字第××、20××49号）拍卖、变卖或折价获得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费78534元，减半收取39267元，保全费5000元，由三被告共同负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 杨 警二〇一九年三月十五日书记员 刘安立