广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初11035号原告：中国建设银行股份有限公司惠州市分行，地址：惠州市云山西路12号德赛大厦。负责人：范题。委托代理人：钟翠茜，广东衡仁律师事务所律师。委托代理人：邓慧迎，广东衡仁律师事务所实习律师。被告一：卓子荣，男，汉族，1963年4月21日出生，户籍住址：广东省深圳市宝安区。被告二：李原英，女，汉族，1965年11月30日出生，户籍住址：广东省深圳市宝安区。被告三：惠州市金果湾农庄有限公司。地址：惠州市南坛东路12号7楼。法定代表人：慕亮。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告卓子荣、李原英、惠州市金果湾农庄有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行委托代理人钟翠茜、邓慧迎到庭参加诉讼，被告卓子荣、李原英、惠州市金果湾农庄有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行起诉称,2009年10月20日，原告与被告三签订了一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》[编号：2009房按字第××号，以下简称保证合同]，约定：一、2009年9月28日至2014年9月28日期间，因原告向债务人[因购置座落于惠州市××××麻溪村“湖光山舍住宅”项目所属之住房或商业用房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人]发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，被告三对原告所享有的该债权提供阶段性连带责任保证担保；二、担保的范围包括贷款本金、利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；三、保证期间为自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止；四、被告三应按应对每个债务人贷款发放金额的5%逐笔分次存入保证金账户，对于被告三在本合同项下的全部应付款项，原告有权直接从保证金账户中扣划。2010年6月25日，原告与被告一签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440710015-011-2010003921号，以下简称借款合同）,约定：一、被告一向原告借款人民币194万元整，借款期限为240个月，等额本金还款，贷款利率为浮动利率，即在基准利率为中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率水平上上浮10%，即月利率5.445‰，基准利率于每年1月1日调整，罚息利率为上述贷款利率水平上上浮50%；二、被告一以其购买的位于惠州市××××麻溪村金果湾湖光山舍C-24幢的房产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费、执行费、评估费、邮寄费等）。三、若被告一违约，原告有权宣布解除与被告一的借贷关系，要求被告一立即清偿借款本息及相关费用，并以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；四、原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、律师费等）由被告一承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告一发放了贷款人民币194万元整，且双方已就上述抵押房产办理了商品房抵押权预告登记。依上述合同约定，被告一应每月按时向原告归还借款本息，但自2017年9月起，被告一未按合同约定履行还款义务，截止至2018年8月17日，被告一仍有逾期本金人民币48499.98元、逾期利息为27406.67元及因此应支付的罚息1225.68元，合计人民币77132.33元未还，被告一的行为已严重违约。另，本案原告向被告一发放的194万元贷款，被告一已偿还本金727499.7元，现剩余借款本金为1212500.30元。原告认为，原告与被告一签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律的保护。被告一不按时履行还本付息义务的行为已经构成严重违约，原告有权依据合同约定宣布解除合同，要求被告一一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，承担相应的违约责任。被告二是被告一的配偶，上述借款发生在夫妻关系存续期间，是夫妻共同债务，被告二应当承担连带清偿责任。被告三对被告一的债务提供阶段性连带担保责任，应对被告一向原告归还全部借款承担连带保证担保责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。1、判决解除原告与被告一签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440710015-011-2010003921号）。2、判决被告一归还原告剩余借款本金1212500.30元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2018年8月17日的利息为27406.67元、罚息为1225.68元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上合计1241132.65元。3、判决被告一偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费72750.02元。4、判决被告一以其名下位于惠州市××××麻溪村金果湾湖光山舍C-24幢对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。5、判决被告二对被告一的上述债务承担连带清偿责任。6、判决第三被告对第一被告的上述全部债务承担连带保证担保责任。7、本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用全部由三被告承担。被告卓子荣、李原英、惠州市金果湾农庄有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2010年6月25日，原告与被告一签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440710015-011-2010003921号，以下简称借款合同），合同约定：（1）被告一向原告申请抵押贷款，贷款金额为人民币194万元整，借款期限为240个月；（2）等额本金还款，贷款利率为浮动利率，即在基准利率为中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率水平上上浮10%，即月利率5.445‰，基准利率于每年1月1日调整，罚息利率为上述贷款利率水平上上浮50%；（3）若借款人不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项时，原告有权行使宣布贷款立即到期，要求立即清偿借款本息及相关费用、解除借贷关系、行使担保权利、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等权利；（4）为担保上述债务履行，被告一以其购买的位于惠州市××××麻溪村金果湾湖光山舍C-24幢的房产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费、执行费、评估费、邮寄费等），办理抵押预告登记手续，并领取了预告登记证书;（5）本合同项下的争议向原告住所地人民法院起诉,此外双方还约定其他权利义务关系。另，2010年5月19日，被告二李原英向原告出具《贷款抵押承诺书》。2009年10月20日，被告三与原告签订《最高额保证合同》，被告三承诺为上述债务承担连带保证担保，担保范围包括贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用。合同签订后，原告于2010年7月20日发放贷款194万元，依约履行了合同项下所约定的出借义务。被告一从2017年9月开始未按合同约定向原告偿还借款，截止2018年8月17日，仍拖欠原告贷款本金1212500.30元及利息27406.67元。经原告多次催收未果，诉至本院要求解决。另查，原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行向本院提交诉前保全申请书，本院作出了（2018）粤1302财保821号民事裁定书，查封被告一卓子荣名下位于惠州市××××麻溪村金果湾湖光山舍C-24幢的房产[预告登记证号为：粤房地预登惠州字第××号，建筑面积：359.92平方米]。以上事实，有原、被告的诉讼主体资格证明、结婚证、个人住房（商业用房）借款合同、借款借据、房地产预告登记证、贷款抵押承诺书、个人住房（商业用房）借款最高额保证合同、个人贷款对帐单、委托代理合同、税票及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，原告与被告一签订的编号为《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440710015-011-2010003921号），是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告一发放了194万元的借款，履行了合同约定义务，被告一未按合同约定按月供款归还原告的借款，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求解除与被告一签订的借款合同及要求被告偿还借款本金1212500.30元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2018年8月17日的利息为27406.67元、罚息为1225.68元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止）的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。被告一向原告借款，将其位于惠州市××××麻溪村金果湾湖光山舍C-24幢的房产[预告登记证号为：粤房地预登惠州字第××号，建筑面积：359.92平方米]抵押给原告，并办理了预告抵押登记，是合法有效的抵押，故原告要求对被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。被告二是被告一的配偶，上述借款发生在夫妻关系存续期间，被告二向原告出具《贷款抵押承诺书》，原告要求被告二对被告一的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。因原告与被告三签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，被告三对被告一向原告贷款承担连带担保责任，故原告要求被告三承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。原告要求被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费，虽然《个人住房（商业用房）借款合同》约定了原告为实现债权而产生的律师费由被告承担，但该合同并未明确约定律师费的具体数额或标准。原告与广东衡仁律师事务所签订的《委托代理协议》所约定的律师费收费方式属风险收费，即以原告实际收回的款项为计付标的。原告并未提供相关银行转账支付凭据对本案律师费进行了结算。本案中，原告实际支付的律师费数额尚有待于贷款回收情况而定，原告建行的律师费损失尚未实际发生，故其诉请律师费72750.02元缺乏事实依据。原告可在本案律师费实际发生之后另行主张，本案不作处理。被告一卓子荣、被告二李原英、被告三惠州市金果湾农庄有限公司未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告一卓子荣签订的编号为440710015-011-2010003921号《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告一卓子荣应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行借款本金1212500.30元及支付利息及罚息（利息为27406.67元、罚息1225.68元，暂计至2018年8月17日，以后利息、罚息按合同约定继续计算至借款清还之日止）；三、被告二李原英对被告一卓子荣的上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行对被告一卓子荣名下位于惠州市惠阳区永湖镇麻溪村金果湾湖光山舍C-24幢的房产[预告登记证号为：粤房地预登惠州字第××号，建筑面积：359.92平方米]在上述债务范围内在处置时享有优先受偿权；五、被告三惠州市金果湾农庄有限公司对被告一卓子荣欠原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行的上述贷款本息承担连带清偿责任；六、驳回原告其他诉讼请求。本案受理费22260元（原告已预交11130元）、保全费5000元，由三被告共同负担。当事人应缴纳的诉讼费应在本判决发生法律效力之日起七日内直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  邱伟光审判员  陈希希审判员  杨燕红二〇一九年三月十九日法官助理刘文娟书记员骆华威