德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0603民初878号 原告：创金天地投资有限公司，住所地天津自贸试验区（空港经济区）西三道158号5幢902-B。 法定代表人：耿君彩，总经理。 委托诉讼代理人：谭元龙，男，公司员工。 被告：德阳市润诚汽车销售有限公司（曾用名：德阳市宏祥车业有限公司），住所地四川省德阳市旌阳区天元镇武庙村十一组。 法定代表人：申群贵，董事长。 委托诉讼代理人：巫永磊，男，公司员工。 被告：姜明杰，女，1977年2月15日出生，汉族，住四川省德阳市旌阳区。 被告：陈洪军，男，1976年9月19日出生，汉族，住四川省德阳市旌阳区。 原告创金天地投资有限公司（以下简称：创金天地公司）与被告德阳市润诚汽车销售有限公司（以下简称：润诚汽车公司或宏祥车业公司）、姜明杰、陈洪军民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告创金天地公司的委托诉讼代理人谭元龙、被告润诚汽车公司的委托诉讼代理人巫永磊、被告陈洪军、姜明杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告创金天地公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告润诚汽车公司偿还原告借款200000元及利息8500元（200000元×4.25%）；2.判令被告润诚汽车公司向原告支付违约金33400元（欠款额10%的当月违约金，及按欠款额日千分之一计算至2018年12月26日的迟延履行违约金，并要求计算至实际付清之日止）；3.判令被告姜明杰、陈洪军对被告润诚汽车公司还款义务承担连带担保责任；4.判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用等及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。事实和理由：被告润诚汽车公司通过轻易科技有限公司提供的网络借贷信息中介服务，向轻易贷平台若干个出借人借款共计200000元，期限180天，利率4.25%。其他被告承诺为润诚汽车公司的借款向出借人承担连带担保责任。借款到期后，各被告未履行还款义务，原告通过轻易贷平台最终受让了各出借人对被告享有的全部债权。截至起诉前，原告系对被告享有前述债权的最终债权人。以上事实，有被告宏祥车业公司与轻易科技有限公司签订的《借款服务合同》，三被告与轻易贷平台出借人签订的《借款及担保协议》，被告姜明杰、陈洪军出具的《担保函》，出借人与债权受让人签订的《债权转让协议》，依约通过轻易贷平台通知润诚汽车公司债权转让的站内信，出借人依约向被告宏祥车业公司轻易贷账户支付借款的记录等证据为证。综上，各被告应向原告履行还款义务、承担违约责任，为此，特提起诉讼。 被告润诚汽车公司辩称，对原告的事实理由有异议，答辩人没有收到钱，对原告陈述完全不认可，公司没有用过这个钱，对其提供的证据真实性无法质证和确定；原告是非法放贷，无合法资质，答辩人在合同上签章后原告方对内容有无修改答辩人都不清楚。 被告姜明杰辩称，答辩人签字是真实的，当时只说合作业务，我们卖车，他们给客户贷款，我们签字时合同上都是没有盖章的，他们说当时不一定能审核下来，审核下来才能说合作，对其他证据不认可。 被告陈洪军辩称，协议上签字是真实的，当时说的时候不是这样的，对其他证据不认可，没有用过钱也没有开过户。 本院经审理认定事实如下： 2017年3月17日,时任宏祥车业公司法定代表人姜明杰及其配偶陈洪军根据创金天地投资公司德阳办事处工作人员陈某、谭某的推荐下签署了一系列合同、文件，其中包括： 一、合同编号为QD01JA00099443的《借款服务合同(QD1)》，合同首部载明甲方为轻易科技有限公司（以下简称：轻易科技公司）、乙方为宏祥车业公司。合同相关内容如下：1.轻易贷网络平台(网址：xx)是甲方创建并运营的网络服务平台，向注册会员提供出借与借款中介服务。2.第一条第7款载明，乙方通过轻易贷以网络在线点击确认的形式申请一定额度的借款，借款额度应在授信额度范围内。甲方将视乙方实际情况决定是否受理乙方的借款申请，并将申请以借款标的的形式展示在网站页面上。在未建立借款关系前，甲方有权在不通知乙方的前提下，对乙方的借款申请进行冻结、删除等任意处理。3.第一条第8款载明，当甲方将乙方的借款申请展示在轻易贷网页上后，其他会员可通过以网络在线点击确认的方式选择借款项目和金额，成为出借人，从而最终达成借款交易，出借人有权随时撤回投资，乙方不可撤销地承诺接受出借人的撤资要求。4.第一条第9款载明，乙方认可并同意，《借款及担保协议》中的出借人向乙方支付借款的方式为：乙方委托出借人将借款金额支付到乙方指定的垫付卡账户中(该垫付卡账户是垫富宝投资有限公司运营的垫付宝网站xx用于会员进行交易结算、收款、还款、提现的账户，用户全名德阳市宏祥车业有限公司，垫付卡卡号为80×××47，以下简称“乙方委托垫付卡账户”)。实际借款金额以乙方与出借人在轻易贷确认的《借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限。当乙方指定的垫付卡账户收到垫富宝投资有限公司支付的“额度”时，即为乙方收到出借人支付的对应金额的借款。 二、《借款及担保协议》，协议首部载明甲方为创金天地投资公司(出借人)、乙方为宏祥车业公司(借款人)、丙方为姜明杰、陈洪军(均为担保方)、丁方为轻易科技公司（平台方）。协议相关内容如下：1.本协议是轻易科技公司与宏祥车业公司(乙方)共同的《借款服务合同》的附件，以《借款及担保协议》的协议样本的形式，约定甲乙丙三方框架性的责任、权利、义务，乙方在此不可撤销地承诺，《借款及担保协议》除借款金额、期限、利率条款按照网络在线点击的方式确认外，其余条款均遵守并按《借款及担保协议》协议样本严格履行。2.第一条第4款载明，丙方对乙方与甲方通过轻易贷达成的借款行为以《担保函(QD2)》形式提供连带担保。3.第二条第1、3、4款的借款本金栏、借款期限栏、还款日期栏均为空白。4.第三条第1款载明，甲乙丙丁四方一致同意并确认，甲方、乙方通过登录轻易贷以网络在线点击的方式确认接受本协议，进行借款申请和出借等操作，丙方事先已签署了《担保函(QD2)》，就甲方、乙方的借款行为进行确认，并承诺提供连带担保。5.第七条第2款载明，乙方未按时足额偿还甲方款项的，乙方须向甲方一次性交纳借款本金金额10%的违约金和每逾期1日按欠款额1‰向甲方支付迟延履行违约金，并自愿承担由此产生的其他费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费、律师费等）。6.第五条第2款载明，乙方同意，在收到每笔借款时，均须一次性向轻易贷支付服务费，服务费标准为借款本金的2%；第4款载明，乙方同意，按照所签署的《服务协议（QD9）》当中的约定，向河北汇通非融资性担保有限公司支付履约保证金，履约保证金金额为借款金额的8%。 三、《担保函(QD2)》两份，分别由姜明杰、陈洪军签名捺印，担保函尾部借款人处加盖宏祥车业印章，主要内容如下：1.第三条第1款约定，被担保的主债权是指基于借款人以网络在线点击确认的方式签订的《借款及担保协议》，及于借款人债务相关的《委托代理及债权转让协议》、《债权转让协议》，而形成的债权人对借款人所拥有的一系列债权。本人确认为借款人向债权人提供连带担保的金额以借款人在轻易贷发生的全部借款标的及因借款产生的本金、利息、违约金及催缴欠款可能发生的各项费用的总额为准。2.第四条第1款约定，本人提供的担保为连带责任保证担保及抵押担保。主合同项下单笔债务履行期届满，借款人没有履行或者没有全部履行其债务，债权人即有权直接要求本人承担担保责任。3.第五条第1款约定，本人的保证期间自借款人与轻易贷签订《借款服务合同》生效之日起，至借款人在轻易贷发生任一《借款及担保协议》中约定的应付款项全部支付完毕(指包括但不限于借款人还清在轻易贷发生的所有借款、利息、违约金、其他费用)止，如借款人在轻易贷以网络在线点击的方式确认了某一《借款及担保协议》，即视为本人同意自动延续本担保函。 四、《加盟服务协议（QD7）》，协议首部载明甲方为轻易科技公司（平台方）、乙方为宏祥车业公司（加盟店），协议主要载明宏祥车业公司自愿加盟轻易贷网络平台，宣传、推广轻易贷，推荐优质的出借人通过轻易贷投资，轻易科技公司给予宏祥车业一定的服务费作为费用支持。 五、《服务协议（QD9）》两份，协议首部载明甲方为轻易科技公司、乙方为河北汇通非融资性担保有限公司、丙方分别为陈洪军、姜明杰、丁方为宏祥车业公司，主要载明内容：基于丁方将通过甲方创建并运营的轻易贷网络平台以网络在线点击确认的方式与出借人签订《借款及担保协议》，从出借人取得借款，丙方、丁方已知悉且同意甲方可以就轻易贷上发布的各项协议、规则、细则、条款进行修改，自愿向甲方申请通过轻易贷取得借款、承担还款的连带担保责任；甲方为丁方的借款行为提供信息平台并收取一定的服务费；丁方每在轻易贷发生一笔借款，均须向乙方支付履约保证金，收取标准以丁方每在轻易贷发生一笔借款时以网络在线点击确认的方式签署的《借款及担保协议》当中约定的为准，丁方同意在收到轻易贷每笔借款时，均需一次性向乙方支付履约保证金，如丁方未按期偿还借款，丁方向乙方支付的履约保证金不予退还，即使逾期后，丙方按约定承担连带保证责任，履约保证金也不予退还；丁方按照《借款及担保协议》当中的约定按期足额向乙方支付履约保证金，履约保证金为借款金额的6%；丁方认可并同意乙方拥有随时修改收取丁方履约保证金占丁方在《借款及担保协议》中借款金额的比例的权力，且无需告知丁方；丁方认可并同意，轻易贷出借人可无需通知丁方或仅需通过轻易贷站内信或委托轻易贷电话、短信通知丁方，即可随时将对丁方拥有的债权转让给第三方（债权人），丁方继续向第三方债权人履行还款义务。 2018年4月，宏祥车业公司（乙方）通过轻易贷网络平台以网络点击的方式与创金天地投资公司(甲方)及轻易科技公司(丁方)签订了合同编号为J20180423936882、J20180423936887的两份《借款及担保协议》，协议的主要内容如下：①合同的首部载明，丙方(担保方)为姜明杰、陈洪军。②第二条约定，甲方出借给乙方的借款本金为10000元/189900元，借款利率为4.25%/180天，借款期限为180天，自2018年4月23日(借款日)起至2018年10月20日(到期还款日)止，乙方须在到期还款日21点之前一次性付清本息共计10425元/197970.75元。③第三条第1款载明，甲乙丙丁四方一致同意并确认，甲方、乙方通过各自登录自己的轻易贷会员账号后，以网络在线点击的方式确认本协议电子文本的方式而最终达成；丙方事先已签署了编号为QD02JA00099443的《担保函(QD2)》，承诺为乙方的借款提供连带担保责任。④第四条第2款载明，乙方同意并承诺，甲方有权对其根据本协议形成的对乙方的部分或全部债权进行转让，具体转让办法见第九条“借款债权的转让”。⑤第七条第2款约定，乙方违约的，须向甲方、债权人交纳借款本金金额10%的款项作为一次性违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付迟延履行违约金，并自愿承担由此产生的其他费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费、律师费等）。⑥第九条第1款约定，乙方、丙方同意，甲方有权将其根据本协议形成的对乙方的部分或全部债权转让给第三人，债权受让人仍有权继续转让债权。2018年4月23日，轻易科技公司委托资金存管银行将其网络借贷资金存管专用账户下子账户创金天地投资公司两笔资金10000元、189900元转入润诚汽车公司子账户。四川新网银行股份有限公司出具的资金存管账户交易流水中载明：网络借贷信息中介机构轻易科技公司在我行开立网络借贷资金存管专用账户，户名轻易科技有限公司，该资金存管专用账户项下部分子账户信息中均对应有平台用户编号，平台用户编号指客户在该资金存管专用账户该平台下子账户的唯一标识。 当月，宏祥车业公司还通过轻易贷网络平台以网络点击的方式与王金鑫(甲方)及轻易科技公司(丁方)签订了合同编号为J20180423936880的《借款及担保协议》，除第二条约定的借款本金为100元、到期一次还本付息为104.25元外，其余内容均与上述《借款及担保协议》一致。2018年4月23日，轻易科技公司委托资金存管银行将王金鑫账户100元转入润诚汽车公司子账户。王金鑫该笔债权于2018年4月24日转让给刘建英，刘建英同日转让给霍达，霍达于2018年5月29日转让给创金天地投资公司。轻易贷网站站内债权转让消息显示向手机号183××××5611发送了上述债权转让的通知。 轻易贷网站会员名为润诚汽车公司账户显示2018年4月23日成功借款200000元（售车贷），该账户手机号与上述接收消息的号码相同，庭审中姜明杰认可该手机号属其使用，且向创金天地投资公司在德阳的办事处提供了宏祥车业公司营业执照、银行开户许可证及该手机号码等资料。 庭审中，原告陈述其属开元金融旗下公司，与轻易科技公司属合作关系。 另查明：2017年12月1日宏祥车业公司法定代表人由姜明杰变更为申群贵。中国裁判文书网上以创金天地投资公司为原告的借款合同纠纷（民间借贷纠纷）案件在全国范围内分布广泛且数量众多，案涉事实从形式上均与本案相同或类似。开元金融属北京壹号车科技有限公司开发产品，北京壹号车科技有限公司股东为轻易科技公司（占股75%）与世捷开元汽车贸易集团有限公司。 本院认为，综合全案事实，应当认定被告姜明杰、陈洪军接受推荐在创金天地投资公司德阳办事处签署一系列合同、文件时，双方当事人的真实意思表示即为借贷，其签署的案涉全部协议资料从形式、内容来看均为已制定好的条款，并非双方当事人协商的结果，从创金天地投资公司与轻易科技公司、河北汇通非融资性担保有限公司之间的关系来看，均为关联公司，无论是轻易科技公司提供的中介平台、还是河北汇通非融资性担保有限公司提供的中介服务，以及轻易贷平台上若干的债权转让，均只具有形式外观而无实质内容，其背后隐藏的真实法律关系就是创金天地投资公司与被告之间的借贷关系，而此种借贷合同因违反法律强制性规定而无效。理由在于，根据查明的事实，创金天地投资公司以合法形式掩盖其以借贷为常业，向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息的事实，其出借行为具有经常性、反复性，借款目的具有营业性，其行为违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”，故本院依法认定原告创金天地投资公司与被告润诚汽车公司之间的借贷合同关系无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；……”，但根据原告出示的证据，不能认定案涉资金已实际交付，故被告不应承担返还责任。 依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下： 驳回原告创金天地投资有限公司的全部诉讼请求。 案件受理费2464元，由原告创金天地投资有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员  张军 二〇一九年三月二十九日 书记员  袁琳