江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2014）亭商初字第0015号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，住所地盐城市人民中路**。负责人何道友，行长。委托代理人崔红娟、王丹，江苏国磊律师事务所律师。被告潘洪霞，女。被告陈宽永（系潘洪霞之夫），男。被告曹友桂，男。被告韩光英（系曹友桂之妻），女。委托代理人万勇、丁青青，江苏苏辰律师事务所律师。被告裔兆群，男。被告房秀萍（系裔兆群之妻），女。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行（下称邮政银行盐城分行）与被告潘洪霞、陈宽永、曹友桂、韩光英、裔兆群、房秀萍金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月3日受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2014年5月22日公开开庭进行了审理。原告邮政银行盐城分行的委托代理人王丹，被告曹友桂、韩光英的委托代理人丁青青到庭参加诉讼，被告潘洪霞、陈宽永、裔兆群、房秀萍经本院公告送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员告知书及开庭传票后，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行盐城分行诉称，2012年6月15日，原告与被告潘洪霞签订一份《小额联保借款合同》。合同约定：原告向被告潘洪霞发放10万元贷款用于进货；贷款期限为12个月，自2012年6月至2013年6月，贷款年利率为15.66%；贷款本息采用每月等额本息还款法。同日，被告潘洪霞、陈宽永、曹友桂、韩光英、裔兆群、房秀萍与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，被告曹友桂、韩光英、裔兆群、房秀萍自愿对上述借款承担连带担保责任，保证的范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。被告陈宽永作为被告潘洪霞的配偶自愿共同承担归还全部贷款本息义务。被告潘洪霞取得贷款后未依约还款，显属违约，并且已侵犯了原告的合法权益。请求法院判令：1、被告潘洪霞、陈宽永立即偿还贷款本金26476.95元、利息557.90元、罚息3043.04元（暂算至2013年11月4日，利随本清），合计人民币30077.89元；2、被告曹友桂、韩光英、裔兆群、房秀萍对偿还上述项款承担连带保证责任。被告潘洪霞、陈宽永、裔兆群、房秀萍未答辩。被告曹友桂、韩光英辩称：1、对本金没有异议，对利息、罚息有异议。实际数额以法院查明为准。2、对签订联保协议的三方均不认识，当时签订联保协议是银行工作人员出的格式协议，要求我们签的，否则不给贷款。3、即使要承担担保责任，本案还有二个担保人，我们只应承担一半。经审理查明：2012年6月15日，潘洪霞与邮政银行盐城分行签订《小额联保借款合同》。合同约定，潘洪霞向邮政银行盐城分行借款10万元，贷款用途为进货，邮政银行盐城分行将借款发放至潘洪霞个人结算账户；借款年利率15.66%；期限为12个月（自2012年6月至2013年6月）。还款方式为：贷款本息采用等额本息还款法；违约责任：借款人不按期归还借款本金的，贷款人从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。并可以要求借款人赔偿邮政银行盐城分行的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及邮政银行盐城分行为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。同日，被告潘洪霞与其夫陈宽永向原告邮政银行盐城分行出具《共同还款承诺书》，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。同日原告邮政银行盐城分行与被告潘洪霞、陈宽永、曹友桂、韩光英、裔兆群、房秀萍等签订《小额贷款联保协议书》。该协议书约定：潘洪霞、陈宽永、曹友桂、韩光英、裔兆群、房秀萍六人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，潘洪霞为小组牵头人。联保期限从2012年6月15日起至2013年6月15日止。小组任一成员自愿为邮政银行盐城分行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使邮政银行盐城分行采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及为实现债权的其他费用。小组成员的配偶对协议项下的义务承担共同还款责任。上述合同订立后当日，潘洪霞向邮政银行盐城分行出具贷款（手工）借据，从原告处取得10万元借款。借款期限从2012年6月15日至2013年6月15日。借款后潘洪霞未能按合同约定偿还借款，保证人也未履行保证义务。截至2013年11月4日，被告潘洪霞计欠邮政银行盐城分行贷款本金26476.95元、利息557.90元、罚息3043.04元，合计人民币30077.89元。以上事实，有小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、小额贷款申请表、借据等证据证明，经庭审审理。本院予以确认。本院认为，原、被告的借款及担保合同合法有效，对当事人各方均具有法律约束力。原告按约定向被告潘洪霞发放了贷款，被告潘洪霞应按期偿还贷款本息，其逾期未还已构成违约。故原告要求被告潘洪霞还尚欠全部借款本息，依法应予支持。被告陈宽永作为潘洪霞配偶向原告出具共同还款承诺书，承诺为借款人潘洪霞借款10万元承担按期足额偿还贷款本息的义务，故被告陈宽永应依约承担共同还款责任。被告曹友桂、韩光英、裔兆群、房秀萍为借款提供了连带责任保证，依法应承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，可依法向借款人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘洪霞、陈宽永应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行偿还贷款借款贷款本金26476.95元、利息557.90元、罚息3043.04元，合计人民币30077.89元。二、被告曹友桂、韩光英、裔兆群、房秀萍对被告潘洪霞、陈宽永偿还上述债务承担连带责任。上述保证人在履行保证责任后，有权向被告潘洪霞、陈宽永追偿。如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元，公告费600元，合计1150元，由被告潘洪霞、陈宽永负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式八份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审 判 长  邵 伟审 判 员  韩 冰人民陪审员  钱海燕二〇一四年五月二十二日书 记 员  陈 成附录法律条文1．《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百二零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百二零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2．《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。