江苏省大丰市人民法院民 事 判 决 书（2014）大商初字第0197号原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司金丰支行，住所地在大丰市金丰南大街**。法定代表人谈玉蓉，该行行长。委托代理人赵锋（特别授权），江苏陈定喜律师事务所律师。被告赵磊。被告曹霞。被告大丰嘉英置业有限公司，住所，住所地在大丰市健康西路**div>法定代表人李峰，该公司负责人。委托代理人董刚（特别授权）。委托代理人张建生（特别授权）。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司金丰支行（以下简称农商行金丰支行）诉被告赵磊、曹霞、大丰市嘉英置业有限公司（以下简称嘉英置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月27日立案受理后，依法适用简易程序于2014年4月14日公开开庭进行了审理。原告农商行金丰支行的委托代理人赵锋、被告嘉英置业公司的委托代理人董刚、张建生到庭参加诉讼，被告赵磊、曹霞经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行金丰支行诉称，被告赵磊与被告曹霞系夫妻关系。2010年8月5日，我行与被告赵磊签订个人楼宇按揭抵押担保借款合同一份，约定被告赵磊以其购买的大丰市区嘉英阳光城27幢803室的住房设定抵押向我行借款人民币37万元，借款月利率为3.96‰，还款方式为按月分期等额本息还款。被告嘉英置业公司为被告赵磊的上述借款提供连带责任保证。同年8月11日，被告赵磊从我行提取借款人民币37万元，约定到期日为2025年7月20日。在还款期间内，被告赵磊未能按约还款，截止2014年2月8日，被告赵磊共结欠我行贷款本金333942.45元、利息18862.17元。上述款项经我行多次催要未果。故请求判令被告赵磊、曹霞共同偿还本金333942.45元及利息18862.17元，并承付本金333942.45元自2014年2月9日起至实际偿还之日止按月利率5.94‰计算的利息，支付原告律师代理费6000元；被告嘉英置业公司对被告赵磊、曹霞的上述还款义务承担连带清偿责任；本案的诉讼费用由被告承担。被告嘉英置业公司辩称，被告赵磊在我公司购房向原告借款，并由我公司提供担保是事实。但由于被告赵磊、曹霞用于抵押的房屋已经办理了相应的预登记，应先由被告抵押的房产进行偿还，不足部分再由我公司承担还款责任。被告赵磊、曹霞未答辩。经审理查明，2010年8月5日，甲方江苏大丰农村合作银行金丰支行（以下简称农合行金丰支行，贷款人暨抵押权人）与乙方赵磊（借款人暨抵押人）、丙方嘉英置业公司（保证人）签订个人楼宇按揭抵押担保借款合同一份，约定甲方根据乙方的需要和甲方的可能，自2010年8月5日起至2025年7月20日止，向乙方发放额度为人民币37万元的个人楼宇按揭贷款，借款利率按月利率3.96‰执行。借款期限在一年以上的，借款利息按月计付，结息日为每月第二十日。遇法定利率调整，于次年1月1日按相应利率档次执行新的利率规定。国家法定利率调整时，甲方有义务直接执行中国人民银行的有关规定，不另行通知乙方和丙方。还款方式为等额本息还款法，每月第二十日为乙方的每期还款日，最后一次利随本清。对于逾期未交的贷款本息，甲方可向乙方计收逾期罚息及其复利。本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，是指以乙方提供的所购住房及其全部权益作抵押，乙方未取得《房屋所有权证》和办妥抵押登记之前，由丙方提供阶段性连带责任保证而向乙方发放贷款的方式。抵押担保的范围包括贷款的本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师代理费、抵押物处置费、过户费等甲方实现债权的一切费用。抵押担保期间自设立抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。在合同有效期内，如发生下列事项，甲方有权宣布本合同提前到期，并有权依法处理抵押物，并优先受偿：1、乙方连续超过三个月或累计六个月付款期未按时偿还借款本息和相关费用的。……保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同签订之日起至抵押的房产取得房屋所有权证和土地使用权证，办妥抵押登记，并将《房屋他项权证》及有关资料交甲方保管之日止。保证范围为合同项下的借款本金和利息、逾期利息、复利、罚息以及其他按照合同规定应由借款人缴付的一切费用和本合同引起的有关法律费用。乙方在合同期内，未按约偿还借款本息，甲方将按规定对其逾期本息计收逾期利息和复利。乙方连续三个月或累计六个月付款期未按时偿还借款本息及相关费用，甲方即可根据合同有关条款处理。同日，农合行金丰支行出具放贷通知书一份，载明逾期罚息浮动系数为50%。被告赵磊向农合行金丰支行出具借款借据一张，载明借款日期为2010年8月11日，到期日期为2025年7月20日，借款金额为37万元，月利率为3.96‰。上述合同签订后，被告赵磊并未将合同约定的房产进行抵押登记。被告赵磊在借款后，截止2013年2月20日，共计偿还借款本金人民币36057.55元，利息人民币45344.62元。截止2014年2月8日，尚欠借款本金人民币333942.45元，利息18862.17元。原告农商行金丰支行多次向被告追要余款未果，遂向本院提起诉讼，为此，原告支出律师代理费6000元。另查明，江苏大丰农村合作银行于2011年10月变更登记为江苏大丰农村商业银行股份有限公司。上述事实，有原告陈述，个人楼宇按揭抵押担保借款合同1份，借款借据1份，放贷通知书1份，还款明细清单1份，结婚证复印件1份，律师代理费发票1份等在卷予以证实。本院认为，农合行金丰支行与被告赵磊签订的个人楼宇按揭抵押担保借款合同，系双方当事人的真实意思表示，其内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同的双方当事人均应按照合同约定全面履行合同义务。农合行金丰支行已按约将贷款37万元汇付至被告赵磊的账户，但被告赵磊未能按照合同的约定，按期足额履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据合同约定，乙方连续超过三个月或累计六个月未按时偿还借款本息和相关费用的，原告有权宣布合同提前到期。被告赵磊自2013年2月20日起即不能按时还本付息，故原告主张被告赵磊、曹霞偿还合同项下所有未还借款本息有相应依据，本院予以支持。被告曹霞与被告赵磊系夫妻关系，本案所涉债务系其双方夫妻关系存续期间发生的债务，应视为夫妻共同债务，故原告要求被告曹霞承担共同还款责任，有相应依据，本院予以支持。被告赵磊在上述借款合同签订后，并未就抵押房产在相关部门办理抵押登记，则该抵押权不生效。至于被告嘉英置业公司辩称涉案房产已办理房屋产权预登记手续，原告仍应先就被告赵磊、曹霞的抵押财产优先受偿的抗辩，本院不予采信。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定可知，不动产预登记的效力应为“未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。也就是说，即使涉案房产已办理预登记，并不等同于抵押物登记，故不产生优先受偿的效力。按照合同约定，乙方未取得《房屋所有权证》和办妥抵押登记之前，由丙方提供阶段性连带责任保证。被告赵磊至今未办理抵押登记，被告嘉英置业公司应在被告赵磊办理房屋抵押登记并向原告交付相关权证之前承担担保责任，且保证范围包括代理费，故被告嘉英置业公司应当对被告赵磊的上述借款承担相应的保证责任。被告赵磊、曹霞未到庭参加诉讼，是其对享有的答辩、质证、举证等诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵磊、曹霞共同偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司金丰支行借款本金人民币333942.45元及截止2014年2月8日的利息18862.17元，并承担本金333942.45元自2014年2月9日起至判决确定的履行之日止按月利率5.94‰计算的利息；负担原告律师代理费6000元。于本判决生效后十五日内履行完毕。二、被告大丰市嘉英置业有限公司对被告赵磊、曹霞的上述债务承担连带清偿责任。案件受理费6592元，减半收取3296元，由被告赵磊、曹霞承担，被告大丰市嘉英置业有限公司承担连带责任。被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费6592元（上诉法院开户银行及账户：收款人盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行江苏省盐城市农行中汇支行；账号40×××21；附言说明交盐城市中级人民法院诉讼费用）。代理审判员 许 雁二〇一四年五月十六日书 记 员 管益新附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。4.最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。