上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2013）浦民六（商）初字第10390号原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行。负责人吴燕芬。委托代理人沈治平，上海市协力律师事务所律师。委托代理人吕一强，上海市协力律师事务所律师。被告林华。委托代理人陈神进。被告上海京闽钢铁有限公司。法定代表人林华。委托代理人陈神进。被告郑贺。被告陈裕明。被告郑瑞芳。被告黄金钗。被告陈孝明。被告傅永德。委托代理人杨椿，上海高达律师事务所律师。被告上海上川钢材交易市场经营管理有限公司。法定代表人陆耀泽。委托代理人杨椿，上海高达律师事务所律师。被告汤培清。被告林晓红。被告汤尚楠。法定代理人汤培清。被告郑禄锋。被告郑辉玲。原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行与被告林华、上海京闽钢铁有限公司（以下至判决主文前简称京闽钢铁）、郑贺、陈裕明、郑瑞芳、黄金钗、陈孝明、傅永德、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司（以下至判决主文前简称上川钢市）、汤培清、林晓红、汤尚楠、郑禄锋、郑辉玲金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月27日立案受理后，因上述被告以民事诉讼法规定的其他方式无法送达，本院遂采用公告送达，并依法将本案转为普通程序，由审判员陆剑平担任审判长，与代理审判员楚倩、人民陪审员孙鹏组成合议庭，于2014年4月29日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人沈治平、吕一强，被告林华、京闽钢铁共同的委托代理人陈神进，被告傅永德及被告上川钢市共同的委托代理人杨椿，被告汤培清（同时作为被告汤尚楠的法定代理人）、林晓红到庭参加了诉讼。被告郑贺、陈裕明、郑瑞芳、黄金钗、陈孝明、郑禄锋、郑辉玲经本院公告传唤，未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行诉称，2012年7月19日，原告与被告林华签订了一份《个人借款／担保合同》，双方约定被告林华向原告借款人民币421万元，借款期限为12个月。被告傅永德及被告上川钢市作为保证人对上述借款作全额连带责任保证。被告京闽钢铁作为参贷人向原告出具了《个人贷款业务参与还贷承诺书》。同日，原告还与被告林华、郑贺、郑瑞芳、陈裕明、黄金钗、陈孝明签订了一份《个人贷款业务商户联保协议》，约定上述被告为各自债务提供连带责任保证。另，被告陈裕明、郑瑞芳、黄金钗、陈孝明、被告汤培清、林晓红、汤尚楠、郑禄锋、郑辉玲均与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，根据合同，被告陈裕明、郑瑞芳应以上海市杨浦区国定东路XXX-XXX号XXX室房屋，被告黄金钗、陈孝明应以上海市宝山区淞发路XXX弄XXX号XXX室房屋，被告汤培清、林晓红、汤尚楠应以青浦区青湖路XXX弄XXX号XXX室房屋，被告郑禄锋、郑辉玲应以上海市杨浦区国权路XXX号XXX室和1226室房屋对上述借款作抵押担保。借款合同签订后，2012年7月30日，原告通过转账方式将贷款421万元划入了被告林华指定的案外人上海闽隆钢铁有限公司的账户。借款到期后，被告林华仅偿还了部分贷款本金，至今尚欠原告3，283，800元贷款本金，截止2013年10月21日，积欠原告利息143，164.79元，原告为此多次催讨无果。为避免国有资产流失，原告也联系其他被告，要求其履行承诺，承担担保责任代被告林华偿还借款，但其他被告均无任何回应。原告认为，原告与以上被告之间签订的《个人借款／担保合同》和《个人贷款业务商户联保协议》及《个人借款最高额抵押合同》等协议合法有效。原告已按合同的约定向被告林华支付了借款，但其不但拖欠利息，且在借款到期后也未能清偿本金，其他被告也拒绝承担保证责任。上述被告的行为已经构成严重违约。被告林华、京闽钢铁应当履行还款义务，被告郑贺、陈裕明、郑瑞芳、黄金钗、陈孝明、傅永德、上川钢市应当承担连带保证责任，被告陈裕明、郑瑞芳、黄金钗、陈孝明、汤培清、林晓红、汤尚楠、郑禄锋、郑辉玲应当以抵押房产承担抵押担保责任。原告为维护自身合法权益，诉至本院，诉请：一、判令被告林华、京闽钢铁偿还原告贷款本金人民币3，283，800元和截至2013年10月21日的利息及逾期利息143，164.79元及自2013年10月22日起至实际清偿日止的利息及逾期利息；二、判令被告郑贺、陈裕明、郑瑞芳、黄金钗、陈孝明、傅永德、上川钢市对诉讼请求一承担连带清偿责任；三、判令被告黄金钗、陈孝明以上海市宝山区淞发路XXX弄XXX号XXX室房屋承担最高额1，895，100元的抵押担保责任，被告汤培清、林晓红、汤尚楠以青浦区青浦镇青湖路XXX弄XXX号XXX室房屋承担最高额2，288，000元的抵押担保责任，被告郑禄锋、郑辉玲以上海市杨浦区国权路XXX号XXX室和1226室房屋承担最高额256万元的抵押担保责任；四、判令被告承担本案诉讼费用。审理中，原告向本院申请撤回被告陈裕明及郑瑞芳，并变更诉讼请求2为“判令被告郑贺、黄金钗、陈孝明、傅永德、上川钢市对诉讼请求1承担连带清偿责任”。被告林华、京闽钢铁对原告的诉讼请求及事实和理由均无异议。被告傅永德、上川钢市对承担担保责任没有异议。被告汤培清、林晓红、汤尚楠答辩称：《个人借款最高额抵押合同》上的签字是被告签的，但当时是按房子的三分之二的价格来提供抵押担保的，借款人的借款金额比其他人的借款金额低，由于被告汤尚楠在签订合同时未成年，故将被告汤尚楠的一部分已经除掉了。被告汤培清、林晓红、汤尚楠抵押的房子是家庭唯一的一套房子，原告不应受理抵押。被告郑贺、黄金钗、陈孝明、郑禄锋、郑辉玲未发表答辩意见。为证明其诉称，原告提供以下证据：证据1、《个人借款／担保合同》，证明借款和担保事实等；证据2、个人贷款业务参与还贷承诺书，证明被告京闽钢铁参贷事实；证据3、个人贷款业务商户联保协议，证明保证人保证事实；证据4、《个人借款最高额抵押合同》3份，证明抵押事实；证据5、他项权利证及房屋登记信息，证明抵押物登记事实；证据6、个人借款凭证，证明原告放款事实；证据7、欠息清单，证明诉讼标的及被告的违约情况。被告林华、京闽钢铁、傅永德、上川钢市、汤培清、林晓红、汤尚楠对原告提供的证据均无异议。被告郑贺、黄金钗、陈孝明、郑禄锋、郑辉玲未发表答辩意见。被告林华、京闽钢铁、傅永德、上川钢市、汤培清、林晓红、汤尚楠、郑贺、黄金钗、陈孝明、郑禄锋、郑辉玲均未提交任何证据。经审理查明，2012年7月19日，原告与被告林华签订了一份《个人借款／担保合同》（编号XXXXXXXXXXXXX），双方约定被告林华向原告借款421万元，借款期限为12个月，以借款凭证记载为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，据此确定的利率以贷款凭证记载为准。罚息利率为执行利率基础上加收40%确定。被告傅永德及被告上川钢市对上述借款承担连带保证责任。2012年7月5日，被告京闽钢铁向原告出具了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺作为借款合同的共同连带还款人，且若被告林华违反借款合同的约定，未能按月偿还贷款本息，被告郑贺愿替其偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2012年6月28日，原告与被告林华、郑贺、陈裕明、郑瑞芳、黄金钗、陈孝明签订《个人贷款业务商户联保协议》一份，约定被告郑贺、黄金钗、陈孝明为被告林华的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。被告汤培清、林晓红、汤尚楠与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》一份，约定被告汤培清、林晓红、汤尚楠以其名下位于上海市青浦区青浦镇青湖路XXX弄XXX号XXX室房产为上述《个人借款／担保合同》提供最高额为XXXXXXX元的抵押担保，并于2012年7月24日办理了抵押权登记手续，登记证明号青XXXXXXXXXXXX。被告郑禄锋与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》一份，约定被告郑禄锋以其名下位于上海市杨浦区国权路XXX号XXX室、1226室房产为上述《个人借款／担保合同》提供最高额为2，560，000元的抵押担保，被告郑辉玲作为抵押房产共有人在上述抵押合同中签字。该抵押房产于2012年7月25日办理了抵押权登记手续，登记证明号杨XXXXXXXXXXXX。被告陈孝明与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》一份，约定被告陈孝明以其名下位于上海市宝山区淞发路XXX弄XXX号XXX室房产为上述《个人借款／担保合同》提供最高额为1，895，100元的抵押担保，并于2012年7月24日办理了抵押登记手续，登记证明号宝XXXXXXXXXXXX，2012年6月26日，被告黄金钗作为抵押物共有人出具《同意抵押声明》一份，同意将上述房屋作为被告陈孝明与原告签订的抵押合同项下的抵押物，作为偿还贷款的担保。2012年7月30日，原告向被告林华指定账户发放贷款4，210，000元，到期日为2013年7月30日，执行年利率7.5%，贷款发放后，自2013年4月起被告林华未按约付息，贷款到期后亦未清偿本息，截至2013年10月30日尚欠原告本金3，283，800元、利息及逾期利息143，164.79元。本院认为，系争《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，依法成立，当属有效，缔约各方理应恪守。合同签订后，原告已按约发放贷款，现被告林华未按约履行相应的还本付息义务，应承担相应的违约责任。《个人借款／担保合同》明确约定了利息、逾期利息的收取及计算方式，故原告要求被告林华归还借款本金并支付相应的利息和逾期利息，本院予以支持。被告京闽钢铁承诺对系争借款承担共同还款责任，故被告京闽钢铁应对被告林华的上述债务承担共同还款责任。被告傅永德、上川钢市作为保证人在系争《个人借款／担保合同》中签章承诺对上述借款承担连带保证责任，被告郑贺、黄金钗、陈孝明作为联保体成员在《个人贷款业务商户联保协议》中签章承诺对上述借款承担连带保证责任，故原告要求被告郑贺、黄金钗、陈孝明、傅永德及被告上川钢市承担连带保证责任，本院予以支持。原告与各抵押人办理的房地产登记证明中明确载明了所担保的债权发生期间，且涉案债权发生在该期间内，故被告黄金钗、陈孝明、郑禄锋、郑辉玲应在最高抵押金额范围内承担抵押担保责任。被告汤培清、林晓红、汤尚楠主张，其抵押房产系按房产价格的三分之二提供抵押担保，借款人的借款金额比其他人的借款金额低，由于被告汤尚楠在签订合同时未成年，故将被告汤尚楠的一部分未计入抵押范围，但被告汤培清、林晓红、汤尚楠的上述主张并未提供证据予以证明，本院难以支持。被告汤培清、林晓红、汤尚楠主张，其抵押房产系家庭唯一住房，原告不应受理抵押，该主张并无相关的合同及法律依据，本院亦难以支持。故被告汤培清、林晓红、汤尚楠应对被告林华的上述债务在最高额抵押金额范围内承担抵押担保责任。审理中，原告自愿撤回对被告陈裕明、郑瑞芳的诉讼请求，系对自身权利的合法处分，本院予以确认。被告郑贺、黄金钗、陈孝明、郑禄锋、郑辉玲经本院公告传唤未到庭应诉，应视为放弃其抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林华、上海京闽钢铁有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行贷款本金3，283，800元、利息及逾期利息143，164.79元（截至2013年10月30日）及自2013年10月31日起至实际清偿日止的利息、逾期利息（按《个人借款／担保合同》的约定计算）；二、被告郑贺、黄金钗、陈孝明、傅永德、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司对被告林华、上海京闽钢铁有限公司上述第一项判决义务承担连带清偿责任，被告郑贺、黄金钗、陈孝明、傅永德、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司履行保证责任后，有权向被告林华、上海京闽钢铁有限公司追偿；三、若被告林华、上海京闽钢铁有限公司未履行上述第一项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告黄金钗、陈孝明协议，以被告陈孝明所有的位于上海市宝山区淞发路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款，在最高债权限额1，895，100元范围内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述债权数额的部分归被告陈孝明、黄金钗所有，不足部分由被告林华、上海京闽钢铁有限公司继续清偿；四、若被告林华、上海京闽钢铁有限公司未履行上述第一项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告郑禄锋、郑辉玲协议，以被告郑禄锋所有的位于上海市杨浦区国权路XXX号XXX室、1226室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款，在最高债权限额2，560，000元范围内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述债权数额的部分归被告郑禄锋、郑辉玲所有，不足部分由被告林华、上海京闽钢铁有限公司继续清偿；五、若被告林华、上海京闽钢铁有限公司未履行上述第一项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告汤培清、林晓红、汤尚楠协议，以被告汤培清、林晓红、汤尚楠所有的位于上海市青浦区青浦镇青湖路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款，在最高债权限额2，288，000元范围内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述债权数额的部分归被告汤培清、林晓红、汤尚楠所有，不足部分由被告林华、上海京闽钢铁有限公司继续清偿。案件受理费34，215元，财产保全费5，000元，公告费560元，三项共计39，775元，由被告林华、上海京闽钢铁有限公司、郑贺、黄金钗、陈孝明、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、汤培清、林晓红、汤尚楠、郑禄锋、郑辉玲共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  陆剑平代理审判员  楚 倩人民陪审员  孙 鹏二〇一四年五月三十日书 记 员  舒 轼附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条  当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零七条  借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十四条  保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条  当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条  保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条  保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条  本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。……第四十六条  抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条  被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。