浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2014）温瓯梧商初字第77号原告：平安银行股份有限公司温州分行。住所地：浙江省温州市温州大道****号*层**层**层。组织机构代码：74902132-1。负责人：钱平，分行行长。委托代理人：叶茂林、叶小华，浙江卓朗律师事务所律师。被告：蔡荣弟。被告：苏玉燕。原告平安银行股份有限公司温州分行为与被告蔡荣弟、苏玉燕金融借款合同纠纷一案，于2014年1月9日向本院起诉，本院于同日受理后，适用简易程序独任审判。同年2月28日，本院裁定转为普通程序并依法组成合议庭。同年6月10日本案公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶茂林到庭参加诉讼，被告蔡荣弟、苏玉燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。依原告申请，本院采取财产保全措施查封了登记在被告蔡荣弟名下的位于浙江省瑞安市塘下镇海安凤山村牛桥路9-11号的房屋（产权证号：000045**）。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司温州分行起诉称：2013年1月10日，被告蔡荣弟因经营需要与原告签订《个人信用贷款合同》。合同约定：贷款金额为216000元，贷款期限为36个月，贷款利率采用固定利率，为月利率1.89%，按借款的实际天数计息，还款方式为按月等额还本付息。被告拖欠本金或利息、费用等违约事件发生时，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。被告任何一期未及时归还贷款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按照逾期罚息利率计收复利。同日，原告依约发放了贷款。截止2013年11月11日，被告蔡荣弟尚欠本金184561.49元，利息7523.65元（含罚息、复利）。另，两被告于2005年5月16日登记结婚。原被告多次协商还款事宜未果，故请求判令：被告蔡荣弟偿还贷款本金184561.49元及截止2014年1月8日前的利息18785.88元（包括期内利息16410.19元，本金罚息1406.72元，复利968.97元），并自2014年1月9日起按月利率2.835%对所欠的本金184561.49元及利息18785.88元计收罚息和复利。被告蔡荣弟、苏玉燕没有答辩。经审理，本院认定事实如下：两被告于2005年5月16日登记结婚。2013年1月10日，被告蔡荣弟与原告签订《个人信用贷款合同》。合同约定：贷款金额为216000元，贷款期限为36个月，贷款固定月利率为1.89%，还款方式为按月等额还本付息。借款人拖欠本金或利息，原告有权要求提前归还已发放的全部贷款本金。任何一期未及时归还贷款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按照逾期罚息利率计收复利。原告依约发放了贷款，被告蔡荣弟自2013年9月10日起未足额支付本息。截止2014年1月8日，被告蔡荣弟偿付借款本金31438.51元，期内利息26937.94元，复利0.29元，尚欠原告借款本金184561.49元，期内利息16410.19元，本金罚息1406.72元，复利968.97元。以上事实由原告提供的个人信用贷款合同、个人贷款出账凭证、特种转账贷方传票、付款授权书、还款说明书、平安个贷业务系统数据表各1份及原告的陈述予以证实。上述证据均已在庭审中出示，本院认为上述证据客观、真实，予以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告蔡荣弟未按约偿还借款，原告有权要求被告蔡荣弟提前偿还全部借款，并从逾期之日对逾期金额计收罚息。原告以2014年1月9日作为到期之日，没有加重被告蔡荣弟的负担，本院予以准许。本案双方约定的逾期利率为2.835%，已超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（年利率为6.15%）的四倍。为维护金融秩序，保护债权人和债务人的合法权益，根据公平、合法的原则，本院参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定，对上述逾期利率进行调整，即调整为月利率2.05%。原告已对尚欠的本金、利息计算罚息、复利，再对本金罚息及利息复利计算逾期罚息、复利系双重惩罚，本院不予支持。上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间，被告苏玉燕应共同偿还。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条之规定，判决如下：一、被告蔡荣弟、苏玉燕应于本判决生效之日起十日内偿付原告平安银行股份有限公司温州分行借款本金184561.49元，期内利息16410.19元，本金罚息1406.72元，复利968.97元及逾期利息（按本金184561.49元和期内利息16410.19元之和200971.68元为基数，自2014年1月10日起按月利率2.05%计算至判决确定的履行之日止）；二、驳回原告平安银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4142元，财产保全申请费5000元，公告费1000元，合计10142元，由被告蔡荣弟、苏玉燕负担（公告费1000元已由原告垫付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  王晓明人民陪审员  黄权伦人民陪审员  张学仁二〇一四年六月十九日书 记 员  吴伟鹏附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院，或通过农业银行电汇至温州市财政局非税收入结算户，帐号：192999010400031950013。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.当事人一方拒绝履行的，对方当事人可以在履行期限届满后的二年内向第一审人民法院申请执行。逾期申请的，人民法院不予受理执行。5.不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的；隐藏、转移、变卖、毁损已被查封、扣押的财产，或者已被清点并责令其保管的财产，转移已被冻结的财产的；以暴力、威胁或者其他方法阻碍司法工作人员执行职务的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。