内蒙古自治区牙克石市人民法院   民事判决书   （2019）内0782民初14号   原告：沈宏，男，1967年12月22日出生，汉族，住内蒙古自治区牙克石市。   被告：刘成，男，1978年10月15日出生，回族，住内蒙古自治区牙克石市。   被告：张晶（与第一被告系夫妻关系），女，1981年11月20日出生，回族，住同上。   原告沈宏与被告刘成、被告张晶民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月3日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年3月12日公开开庭进行了审理。原告沈宏、被告刘成、被告张晶到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告沈宏向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即返还借款本金185万元及利息687000元，共计2537000元（利息计算至债务全部清偿日止，现暂从2017年12月计算至2018年12月止，按月息3分利息计算，共计687000元）；2、由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：原、被告均系牙克石市人，朋友关系。被告张晶系被告刘成的妻子，也是借款担保人。2015年10月10日，被告因做粮食生意需资金周转，向原告提出有偿借款请求。原告出于帮忙之心，拿出自己的全部积蓄96万元、父亲的全部积蓄30万元、另外贷款59万元，共计185万元，分5次出借给被告，被告出具5张借条。借条情况：2015年10月15日60万元，月息3分，借期6个月。2015年10月20日31万元，月息3分，借期12个月。2015年12月14日25万元，月息3分，借期6个月。2015年12月15日10万元，月息3分，借期6个月。2016年1月25日59万元，月息3分，借期12个月。以上5张借条均为借款满1个月结算一次利息，借款方逾期不还按照年循环追加复息，直至全部借款本金及利息收回。截止2018年3月19日给付利息核算至2017年12月，还差27000元。借条到期后，原告向被告催要未果，故诉至法院，请求保护原告的合法权益。   被告刘成辩称，对借款金额没有异议，一共分5次借款，因为我本身经营问题没有及时还款，所有利息确实支付到2017年12月每个合同的对应日，并且还差27000元未付。   被告张晶辩称，对我作为担保人的事实认可，但是认为双方约定的利息超过法定的利息。我同意承担担保责任。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提供的证据：借款合同（原件）5份、汇款凭证（原件）7份，欲证明原告与被告签订5份借款合同，借款本金共计185万元，约定利息为月息3分，原告已经履行了支付185万本金的义务。二被告均无异议。本院审查后认为，上述证据客观真实，与本案具有关联性，能够证实原告的事实主张，本院予以采信。对于其约定的利息超过法律规定部分不予维护。   被告刘成、被告张晶未向本院提交任何证据材料。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月15日，被告刘成向原告沈宏借款60万元，双方约定月息3分，借期6个月。2015年10月20日，被告刘成向原告沈宏借款31万元，双方约定月息3分，借期12个月。2015年12月14日，被告刘成向原告沈宏借款25万元，双方约定月息3分，借期6个月。2015年12月15日，被告刘成向原告沈宏借款10万元，双方约定月息3分，借期6个月。2016年1月25日，被告刘成向原告沈宏借款59万元，双方约定月息3分，借期12个月。以上5份"个人借款合同"均约定借款每届满1个月结算一次利息，借款方逾期不还按照年循环追加复息，直至全部借款本金及利息收回。被告张晶为刘成妻子，在每个借条上均作为担保人签字。原告如约向被告刘成提供了上述185万元借款，被告刘成支付了部分利息，截止2017年12月5张借条分别对应的还款日期，被告刘成尚欠原告27000元利息。   本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条"借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。"、第二百零六条"借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。"、第二百一十条"自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。"的规定，本案原告向被告刘成提供借款后，双方之间的借款合同发生法律效力，刘成应按约定返还借款并支付利息。本案的争议焦点为双方约定的利息是否符合法律规定。原告与刘成约定的年利率为36%，刘成已经按照该利率支付了一部分利息，尚有27000元利息未付。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条"借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。"的规定，刘成尚欠的截止2017年12月的27000元利息超过了年利率24%的规定，本院不予维护；自2017年12月起亦应当按照年利率24%支付利息，而不是原告所请求的36%的年利率。被告张晶作为担保人在"个人借款合同"上签字，现亦同意承担担保责任，故根据《中华人民共和国担保法》第十九条"当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。"、第二十一条"保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。"的规定，张晶在本案中对借款本息承担连带保证责任。   综上所述，本院对原告的部分诉讼请求予以维护。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下：   一、被告刘成于本判决生效后十日内返还原告沈宏借款185万元，并按照年利率24%支付利息（其中60万元本金自2017年12月16日起支付、30万元本金自2017年12月21日起支付、25万元本金自2017年12月15日起支付、10万元本金自2017年12月16日起支付、59万元本金自2017年12月26日起支付）至全部款项还清为止；   二、被告张晶对上述借款本息承担连带保证责任；   三、驳回原告沈宏的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费27096元，由被告刘成负担26700元，原告自行负担396元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。   审 判 长 庞 昕   人民陪审员 边秀红   人民陪审员 张艳丽   二〇一九年三月二十四日   书 记 员 付 亮   本判决的法律适用   《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。   《中华人民共和国担保法》   第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。   借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。   第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。   未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：   （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；   （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。