济南市长清区人民法院民 事 判 决 书（2013）长商初字第853号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行，住所地济南市。法定代表人陆光辉，该支行行长。委托代理人马远利，该支行法律顾问。委托代理人张燕，该支行法律顾问。被告吴长博，男，生于1970年12月14日，汉族，住济南市长清区。被告房玉芝，女，生于1970年6月10日，汉族，住址同上（系被告吴长博之妻）。被告吴长青，男，生于1973年11月16日，汉族，住济南市长清区。被告王洪花，女，生于1974年5月11日，汉族，住址同上（系被告吴长青之妻）。被告房玉生，男，生于1966年3月28日，汉族，住济南市长清区。被告张静，女，生于1966年10月20日，汉族，住址同上（系被告房玉生之妻）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告吴长博、房玉芝、吴长青、王洪花、房玉生、张静金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月30日受理后，依法组成合议庭，于2014年1月13日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托代理人马远利、张燕，被告吴长博到庭参加了诉讼，被告房玉芝、吴长青、王洪花、房玉生、张静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行诉称，2011年9月25日，被告以联保小组的形式向原告申请贷款，并与原告签订期限为两年的《小额贷款联保协议书》（2011.09.25-2013.09.25），被告共同向原告承诺，每人自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2013年3月2日，被告吴长博向原告借款人民币柒万元整，期限6个月，还款方式为阶段性等额本息（宽限期4个月），年利率15.84％，同时签下合同、借据。被告房玉芝与被告吴长博系夫妻关系，2013年3月2日，被告向原告出具《夫妻共同承担债务承诺书》，表示自愿与借款人共同偿还债务，现被告吴长博、房玉芝屡次未按照合同规定偿还借款，至今尚欠原告借款本金66999.99元及利息，原告向被告多次主张还款，被告吴长博、房玉芝并未按照合同约定偿还借款，其他被告也未履行代还款义务。现要求被告吴长博、房玉芝偿还原告借款本金人民币66999.99元，并按合同约定支付借款利息、罚息；被告吴长博、房玉芝、吴长青、王洪花承担连带清偿责任；诉讼费、保全费由被告承担。被告吴长博辩称，借款属实。被告房玉芝未到庭亦未向本院提供书面答辩。被告吴长青未到庭亦未向本院提供书面答辩。被告王洪花未到庭亦未向本院提供书面答辩。被告房玉生未到庭亦未向本院提供书面答辩。被告张静未到庭亦未向本院提供书面答辩。经审理本院认定，2011年9月25日，原告邮政储蓄银行与被告房玉生、张静、房玉芝、吴长青、王洪花签订了合同编号为370113211091220854的《小额贷款联保协议书》一份，合同约定第一条：乙方成员共三人成立联保小组，推选吴长博为联保小组牵头人；第二条：从2011年9月25日起至2013年9月25日止，甲方可根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高额不超过人民币捌万元且联保小组合计贷款不超过人民币贰拾肆万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条（一）：保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期限内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保的最高额本金余额；（三）保证的范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用；甲方中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行，在合同上加盖了个人信贷业务合同专用章，乙方为联保小组成员吴长博（及配偶房玉芝）、房玉生（及配偶张静），吴长青（及配偶王洪花）在合同上签字摁手印。2013年3月2日，原告邮政储蓄银行与被告吴长博签订了合同编号为370113113031570039的《小额联保借款合同》一份，合同约定第一条：甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为：吴长博，账号：60×××51。乙方承诺未经甲方许可不可撤销此账户且保证账户状态无异常。第二条贷款的金额、用途、利率、期限如下：金额7万元，年利率为15.84%，期限：6个月（自2013年3月至2013年9月）实际发放日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条贷款用途为工程垫款。第七条还款方式（三）阶段性等额本息还款法：借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十四条违约责任（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。甲方中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行，在合同上加盖了个人信贷业务合同专用章，乙方吴长博为借款人，并在合同上签字摁手印。合同签订后，当日向被告吴长博发放贷款，并签订借据一份，约定借款金额为7万元，借款年利率为15.84%，借款期限为6个月，自2013年3月2日至2013年9月2日，还款方式为阶段性等额本息。被告在借款期间偿还了2013年8月2日之前的部分利息、罚息，于2013年9月7日偿还本金3000元，于2013年9月21日偿还本金0.01元，至今仍欠原告借款本金66999.99元及剩余利息。原告多次催要未果，诉至本院，双方形成诉讼。另查，2013年3月2日，被告房玉芝向原告出具夫妻共同承担债务承诺书一份，承诺：该借款是我们的夫妻共同债务，我自愿同借款人一起共同偿还，承担偿还贷款本息的责任。本院所确认的上述事实，有原告提供的小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、还款明细、夫妻共同承担债务承诺书各一份及当事人的陈述在案为凭，已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告吴长博、房玉芝、吴长青、王洪花、房玉生、张静签订的小额贷款联保协议书、及与被告吴长博签订小额联保借款合同是当事人的真实意思表示，符合法律规定，本院予以确认。小额联保借款合同签订后，原告依约向被告吴长博发放贷款7万元的事实清楚，本院予以认定。被告吴长博未能定额偿还借款本金及利息的行为，违反了合同约定，故原告以被告吴长博违约为由要求其归还剩余借款本息、罚息，本院予以支持。被告房玉芝自愿承诺同借款人一起共同偿还借款本息，故原告要求被告房玉芝偿还借款本息的的请求，本院予以支持。被告吴长青、王洪花、房玉生、张静自愿为该笔借款承担连带责任保证的事实清楚，故原告要求被告吴长青、王洪花、房玉生、张静承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。因被告房玉芝、吴长青、王洪花、房玉生、张静未到庭参加诉讼，致使本案无法调解，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十条。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：由被告吴长博、房玉芝于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行借款本金66999.99元；由被告吴长博、房玉芝于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行有限责任公司济南市长清区支行支付利息（自2013年3月2日起至2013年9月2日止，以本金70000元为基数，按年利率15.84%，扣除已还利息后计算）；三、由被告吴长博、房玉芝于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行支付逾期利息（自2013年9月3日起至2013年9月6日止，以本金70000元为基数；自2013年9月7日起至2013年9月20日止，以本金67000元为基数；自2013年9月21日起至本判决生效后确定的履行期限届满之日止，如本判决生效后确定的履行期限届满之日前自动履行的，计算到自动履行之日止，以本金66999.99元为基数，按合同约定的年利率15.84%加收50%计算）；四、由被告吴长青、王洪花、房玉生、张静对上述一、二、三款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1475元由六被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  严子真人民陪审员  张春法人民陪审员  杨金兰二〇一四年二月十四日书 记 员  张美玉