广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2014）东二法厚民二初字第116号原告：中国银行股份有限公司东莞厚街支行。住所地：广东省东莞市。负责人：卢柱钧。委托代理人：吴海碧，广东瀚杰律师事务所律师。委托代理人：何金兰，广东瀚杰律师事务所辅助人员。被告：万润高，男，汉族，1969年7月22日出生，住广东省东莞市。被告：廖丹，女，汉族，1973年7月17日出生，住广西横县。原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行（以下简称“厚街中行”）诉被告万润高、廖丹金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月17日立案受理后依法由审判长刘超与人民陪审员陈洁欣、方肖君组成合议庭适用普通程序审判，并于2014年5月7日公开开庭进行了审理。原告厚街中行的委托代理人吴海碧到庭参加诉讼，被告万润高、廖丹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告厚街中行诉称：2009年8月24日，原告与万润高签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，2009年9月2日，原告与万润高签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定：1.原告为万润高建房提供贷款300，000元，贷款期限为119个月；2.利率与计结息、罚息；3.违约事件及其处理；4.要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；5.万润高、廖丹以东莞市厚街镇双岗村上环东头路＊号的房产为借款合同项下原告债权提供抵押担保，原告享有优先受偿权等内容。2009年8月24日原告与万润高、廖丹签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，两被告以东莞市厚街镇双岗村上环东头路＊号的房产为借款合同项下原告债权提供抵押担保，原告享有优先受偿权，并依法办理了抵押登记。随后原告于2009年9月4日足额发放了贷款。但万润高没有按合同约定履行还款义务，计至2014年2月21日被告已拖欠5期借款本息，原告依合同约定有权要求万润高归还贷款本息，承担违约责任。万润高、廖丹为夫妻关系，应承担连带清偿责任。为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求判令：1.两被告立即偿还原告借款本金201，085.37元、计至2014年2月21日利息4，914.25元、罚息295.36元、自2014年2月22日起的利息按贷款合同约定的浮动贷款利率计算，罚息按前述贷款利率加收50%计算，均计至实际清偿之日止；2.两被告支付本案中原告为实现债权委托律师支出的律师费10，300元；3.原告对两被告提供的抵押物享有抵押权，有权对其折价、拍卖或变卖所得价款，在上述范围内优先受偿；4.诉讼费由两被告承担。被告万润高、廖丹没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。本院经审理查明：原告与被告万润高于2009年9月2日签订了一份编号为2009年厚循借字＊＊＊号《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定由原告向被告万润高发放贷款300，000元，贷款期限为119个月，贷款用途为建房。借款采用按月等额本息方式偿还。双方在合同中约定贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，从实际放款日起12个月内，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率，每月16日为计息日。如被告万润高未按还款计划还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（本合同约定的贷款利率水平上加收50%）按日计收罚息，直至清偿本息为止。合同第九条还约定，如被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，并可要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，原告可以行使担保物权并要求保证人承担保证责任。另原告与被告万润高、廖丹还签订一份《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定被告万润高、廖丹以万润高名下位于东莞市厚街镇双岗村上环东头路＊号的房屋为万润高案涉债务提供抵押，抵押的范围是贷款本息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费等）、因债务人违约给抵押人造成的损失和其他应付费用。另查，东莞市厚街镇双岗村上环东头路＊号的房屋权属人为万润高，于2009年8月31日办理抵押登记，抵押份额为全部，抵押权人为中国银行股份有限公司东莞厚街支行。2009年9月4日，原告向被告万润高发放了贷款300，000元。原告称，计算至2014年2月21日，被告已拖欠5期借款本息，为此原告提交加盖原告公司个人贷款业务专用章的《逾期未还款查询单》加以证明，根据《逾期未还款查询单》可知，计至2014年2月21日，被告尚欠本金201，085.37元，应收利息4，914.25元、罚息295.36元。另原告当庭明确截至2014年5月6日，被告拖欠的本金余额为201，085.37元，利息为6，968.07元，罚息为6，989.29元。另查，关于原告诉求的律师费，原告向本院提交《律师业务代理合同》原件为证，律师业务代理合同显示原告于2014年3月10日与广东翰杰律师事务所订立律师业务代理合同，委托该所处理与万润高关于金融借款合同纠纷一案，代理合同约定“委托律师以诉讼方式催收的，采取风险代理收费，按实际收回金额的5%计收”。经本院当庭询问，原告确认本案系风险收费，律师费尚未实际结算。另原告提交《结婚证》复印件，该复印件显示廖丹、万润高于1996年5月15日登记结婚。以上事实有《个人抵（质）押循环贷款额度用款申请表》、《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《逾期未还款查询单》、《中国银行借款借据》、《逾期未还款查询单》、《律师业务代理合同》、《结婚证》、《他项权证》以及本案一审庭审笔录等附卷为证。本院认为：被告万润高、廖丹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，本院对原告提供的证据的真实性予以确认。根据原告与被告万润高在《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条约定“如被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，并可要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，原告可以行使担保物权并要求保证人承担保证责任”，再结合被告万润高截止2014年2月21日拖欠5期借款本息的事实，原告要求被告万润高立即归还全部贷款本金符合法律规定，本院予以支持。另原告当庭陈述截至2014年5月6日的数额大于起诉的金额，且没有任何证据证明，故本院对原告当庭陈述的最新欠款数额不予采信，并根据《逾期未还款查询单》确定被告万润高应立即归还所欠原告本金201，085.37元。至于利息、罚息，因双方在《个人抵（质）押循环贷款合同》已有约定，被告万润高应按照合同约定向原告支付相应的利息及因未能如约还款产生的罚息。关于律师费，《个人抵（质）押循环贷款合同》并未对该项进行约定，且截至庭审之日，原告并未实际发生律师费的支出，故本院在本案中不予支持原告诉求的律师费。另被告万润高、廖丹以万润高名下位于东莞市厚街镇双岗村上环东头路＊号的房屋为万润高案涉债务提供抵押，抵押的范围是贷款本息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费等）、因债务人违约给抵押人造成的损失和其他应付费用，抵押份额为全部，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告对上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖的价款在本案确定的债权范围内享有优先受偿权。关于廖丹的责任，根据《结婚证》可知两被告为夫妻关系，案涉债务系发生于结婚后，现两被告并未抗辩或举证证明案涉债务非夫妻关系存续期间的债务，本院依法采信原告的主张并认定案涉债务发生于两被告夫妻关系存续期间。又依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，认定被告廖丹应对万润高的案涉债务承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告万润高、廖丹于本判决发生法律效力之日起三日内偿还原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行贷款本金201，085.37元及相应的利息、罚息（利息、罚息按《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计算）；二、原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行在本判决第一项确定的债权范围内，有权以东莞市厚街镇双岗村上环东头路＊号的房屋折价或者以拍卖、变卖该处房屋的价款优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取受理费4，549元，由原告承担549元，被告万润高、廖丹共同承担4，000元。如不服本判决，原告及被告可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  刘 超人民陪审员  陈洁欣人民陪审员  方肖君二〇一四年五月十六日书 记 员  胡佩茵