浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2014）温瑞塘商初字第196号原告浙江瑞安农村合作银行莘塍支行。诉讼代表人金伟雄。委托代理人（特别授权）倪增强。被告余志林。被告戴少华。原告浙江瑞安农村合作银行莘塍支行与被告余志林、戴少华金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月31日立案受理，依法由代理审判员张小清适用简易程序进行审理于2014年4月16日公开开庭进行了审理。原告浙江瑞安农村合作银行莘塍支行的委托代理人倪增强到庭参加诉讼，被告余志林、戴少华经本院合法传票传唤均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浙江瑞安农村合作银行莘塍支行起诉称：2013年7月16日，被告余志林以购汽配为由向原告申请贷款，被告余志林、戴少华自愿以其名下坐落于瑞安市塘下镇塘西村金河大厦1幢1301室房产（瑞（房）字第××号）提供最高额245万元的抵押担保。原告与被告余志林、戴少华夫妇签订《最高额抵押合同》，约定保证范围包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等。同日，被告余志林向原告申请贷款150万元，双方签订《个人借款合同》，合同约定：（1）借款期限为2013年7月16日至2014年7月15日；（2）借款利率为月利率0.725%，按季结息，到期利随本清；（3）借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日按约定利率计收复息，未按期归还贷款利息，按罚息利率计收复息；（4）借款人如发生卷入重大不利诉讼等情形，贷款人有权提前收回未到期贷款。同日，原告依约发放贷款150万元入被告余志林账户。被告余志林如约支付2013年7月16日至2013年9月24日期间利息216.68元，2013年9月24日支付利息18207.827元，2013年第四季度只支付利息245.39元，贷款本金150万元及其余利息未归还。因借款纠纷，被告余志林、戴少华名下坐落于瑞安市塘下镇塘西村金河大厦1幢1301室的抵押物已被保全，严重影响了原告的债权安全，故原告诉请判令：一、合同号为8581120130034154的《个人借款合同》于2014年2月17日提前到期；二、被告余志林偿付原告贷款本金150万元及利息、逾期利息、复利（利息2013年7月16日至2014年2月17日按月利率0.725%计算，逾期利息从2014年2月18日起按约定利率加收50%即月利率1.0875%的罚息利率计算。未按期偿付贷款利息、逾期利息，按罚息利率1.0875%计收复息；截至起诉日贷款本息合计1554088.4元）；三、原告对被告余志林、戴少华名下坐落于瑞安市塘下镇塘西村金河大厦1幢1301室房产［瑞（房）字第××号］拍卖、变卖所得价款在245万元范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费由两被告承担。庭审中，原告补充陈述称：由于被告余志林未按期于2013年12月20日前支付第四季度借款利息，并且被告余志林、戴少华名下坐落于瑞安市塘下镇塘西村金河大厦1幢1301室的抵押物已被案外人保全，严重影响了原告的债权安全，故原告主张借款合同提前到期。原告曾打电话通知被告余志林，被告余志林要求我们起诉主张权利。借款后，被告余志林已足额支付利息至2013年9月20日，因此原告诉讼请求中要求被告支付的利息应该从2013年9月21日开始计算。逾期利息按照约定利率加收50%即月利率1.0875%计算至被告还清借款本金之日止，对于诉讼请求中的复息部分，原告自愿予以撤回，不要求被告承担。被告余志林庭后答辩称：对原告诉称的借款事实及还款金额，我没有异议。原告曾打电话通知我要求提前宣布借款合同到期，我跟他们说可以早点处置抵押物来偿还借款，现原告主张借款合同于2014年2月17日到期，我没有异议。被告戴少华未作答辩。原告浙江瑞安农村合作银行莘塍支行在本院指定举证期限内提供如下证据：证据一、原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证各一份，证明原告诉讼主体身份；证据二、两被告身份证（复印件）、结婚证（复印件）各一份，证明被告诉讼主体身份；证据三、个人借款合同一份、借款借据一份、最高额抵押合同一份、国有土地使用证一份、房屋所有权证两份、房屋他项权证一份，证明被告向原告借款及提供抵押物担保的事实；证据四、浙江省农村合作金融机构分户明细对账单一份，证明被告支付部分利息的事实；证据五、裁定书、告知书各一份，证明抵押物被案外人保全的事实。被告余志林、戴少华在本院指定的举证期限均未提供证据。原告提交的上述证据经庭审出示，被告余志林、戴少华未到庭，视为放弃质证权利并承担举证不能的法律后果。经审查，本院认为，证据一、二、三、四、五均内容真实、来源合法，证据间能相互印证，证明原告主张的待证事实，故均予以采信。经审理，本院认定事实如下：被告余志林、戴少华系夫妻关系，两人于2009年1月24日登记结婚。2013年7月16日，原告浙江瑞安农村合作银行莘塍支行与被告余志林、戴少华签订最高额抵押合同一份（合同号：8581320130004529），该合同约定：被告余志林、戴少华作为抵押人提供其名下坐落于瑞安市塘下镇塘西村金河大厦1幢1301的房屋［房屋产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第**、土地使用权证号：瑞国用（2011）字第200-0117号］作为抵押物，为被告余志林自2013年7月16日起至2016年7月15日期间形成的债务向抵押权人即原告提供担保，担保的最高债权余额为245万元，担保的每笔业务的种类、金额、利率、期限等内容以具体业务合同、借款借据或相关债权凭证为准；担保的范围包括主债权本金、利息（包括罚息、复利等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产的费用和实现债权的费用等。同日，双方对抵押物办理了最高额抵押登记（房屋他项权证号：瑞房他证瑞安字第**）。同日，原告浙江瑞安农村合作银行莘塍支行与被告余志林签订个人借款合同一份（合同号：8581120130034154），合同约定：被告余志林向原告借款150万元；借款期限自2013年7月16日至2014年7月15日止；借款月利率7.25‰；还款方式为按季付息，结息日为每季末月的20日，次日为付息日，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；借款人未按期归还借款本金的，从逾期之日起按照约定的利率加收百分之五十的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；借款人若未按期偿还借款本金或未按期支付利息，或卷入重大不利诉讼的，贷款人有权停止尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款。合同签订后，原告依约于当日向被告余志林发放贷款150万元。借款后，被告余志林已支付利息至2013年9月20日。另查明，本院于2013年11月18日依据案外人林孟霞的财产保全的申请，查封了被告余志林、戴少华名下坐落于瑞安市塘下镇塘西村金河大厦1幢1301室的房屋。本院认为，原告浙江瑞安农村合作银行莘塍支行与被告余志林订立的借款合同合法有效，应受法律保护。原告浙江瑞安农村合作银行莘塍支行已按约履行发放借款的义务，被告余志林应按双方约定期限支付利息并返还借款。原告浙江瑞安农村合作银行莘塍支行与被告余志林签订的借款合同约定借款人若未按期偿还借款本金或未按期支付利息，或卷入重大不利诉讼的，贷款人有权停止尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款，被告余志林借款后未按约支付利息且其提供的抵押物因与案外人林孟霞民间借贷纠纷而被申请财产保全，可能危及原告债权的实现，现原告浙江瑞安农村合作银行莘塍支行依据双方借款合同约定行使解除权，主张被告余志林于2014年2月17日提前偿还借款，被告余志林未表示异议并认可原告浙江瑞安农村合作银行莘塍支行已履行通知义务，故原告与被告余志林签订的合同号为8581120130034154的个人借款合同于2014年2月17日解除。被告余志林逾期还款，应当按照双方约定承担违约责任，原告请求按约定月利率加收50%的罚息利率自2014年2月18日起计收罚息，未超过法律限定范围，应予以支持。原告浙江瑞安农村合作银行莘塍支行主张被告余志林已足额支付利息至2013年9月20日，系有利于两被告的自认，予以支持。原告浙江瑞安农村合作银行莘塍支行自愿放弃复息部分的诉讼请求，系对自身权利的处分，且有利于两被告利益，予以支持。原告与被告余志林、戴少华于2013年7月16日订立的最高额抵押合同依法成立并合法有效，且双方已办理抵押权登记手续，故原告对抵押物享有抵押权并对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在最高债权额245万元范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告余志林于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江瑞安农村合作银行莘塍支行借款本金150万元、利息（以人民币150万元为基数自2013年9月21日起按月利率7.25‰计收至2014年2月17日）及逾期利息（以人民币150万元为基数自2014年2月18日起按月利率10.875‰计收至本金付清之日止）；二、原告浙江瑞安农村合作银行莘塍支行对被告余志林、戴少华名下坐落于瑞安市塘下镇塘西村金河大厦1幢1301室房屋［房屋产权证号：瑞安市房房权证瑞（房）字第0**5826号、土地使用权证号：瑞国用（2011）字第200-0117号］的拍卖、变卖所得款项在245万元范围内享有优先受偿权；三、驳回原告浙江瑞安农村合作银行莘塍支行的其他诉讼请求。本案受理费18787元，减半收取9394元，由原告浙江瑞安农村合作银行莘塍支行负担194元，由被告余志林、戴少华负担9200元（被告定于判决书生效之日起十日内向本院缴纳，原告应当自判决书生效之日起十五日内来本院退回多预缴的诉讼费）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费18787元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市中级人民法院，温州市财政局非税收入结算户，开户：农行温州市分行，账号：19×××13。逾期按自动撤回上诉处理］。代理审判员  张小清二〇一四年五月六日书 记 员  方蓓蓓