安徽省六安市金安区人民法院民 事 判 决 书（2014）六金民二初字第00421号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行，住所地六安市金安区。负责人：黄健，该分行行长。委托代理人（特别授权）：马莉，该行资产保全部职员。委托代理人（特别授权）：方伟，该行资产保全部职员。被告：陈昌荣，男，1975年8月出生，汉族，安徽省六安市人，住安徽省六安市裕安区。被告：窦宜美，女，1978年6月出生，汉族，安徽省六安市人，住安徽省六安市裕安区。被告：陈习东，男，1965年8月出生，汉族，安徽省六安市人，住安徽省六安市裕安区。被告：徐先明，女，1963年12月出生，汉族，安徽省六安市人，住安徽省六安市裕安区。被告：徐先锋，男，1967年9月出生，汉族，安徽省六安市人，住安徽省六安市金安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行诉被告陈昌荣、窦宜美、陈习东、徐先明、徐先锋借款合同纠纷一案，于2014年3月19日起诉来院。本院受理后，依法适用简易程序，由审判员李立军独任审判，并于2014年4月23日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行的委托代理人马莉到庭参加诉讼。被告陈昌荣、窦宜美、陈习东、徐先明、徐先锋经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行诉称：2012年7月6日，原告与被告陈昌荣签订了《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》，依据合同和协议书约定徐先明向原告借款10万元，借款期限12个月，自2012年7月至2013年7月止，借款年利率为14.58%，还款方式为等额本息还款，不按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人违约，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款并要求其承担违约责任。同时，原告又与被告陈昌荣、徐先明、陈习东签订了《小额贷款联保协议书》，由陈昌荣、徐先明、陈习东组成三户联保小组，联保小组的任一成员自愿为原告向该联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。被告徐先锋于2012年7月6日与我行签订《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》，自愿为被告陈昌荣、徐先明、陈习东签订了《小额贷款联保协议书》，由陈昌荣、徐先明、陈习**成三人联保小组做担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和其他小组成员的担保承担连带保证责任。故被告陈习东、徐先明、徐先锋应为上述借款本息、违约金及实现债权的费用提供了连带责任保证。另根据银监会（2011）634号批复，原中国邮政储蓄银行有限责任公司六安市分行，现更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行。当日，原告向被告陈昌荣发放贷款10万元，陈昌荣自立借据一张。自2012年11月9日开始，陈昌荣没有按照合同约定归还本息，后虽经原告多次催要，但其总是拖延不还。上述借款，系被告陈昌荣、窦宜美夫妇在夫妻关系存续期间共同申请的借款，属于夫妻共同债务，按照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第24条，该笔贷款应当由陈昌荣、窦宜美夫妻二人共同偿还。合同应当履行，被告徐先明迟迟不履行合同约定的还款义务，已经构成违约。被告陈习东、徐先明、徐先锋为上述借款提供了担保，应当依据合同约定承担连带责任。依据合同约定，原告有权收回已到期的贷款并要求其承担损害赔偿责任。原告特向法院提起诉讼，请求依法判令：1、判令被告陈昌荣、窦宜美向原告支付逾期借款本息81067.68元（本金76341.70元＋期限内利息4725.98元）；2、判令被告陈昌荣、窦宜美向原告支付2012年11月9日至2014年2月21日的逾期罚息17099.83元，对2014年2月22日至还清本息之日的逾期罚息，以违约数额81067.68元为基数，按日万分之6.1继续计算；3、判令被告陈习东、徐先明、徐先锋对上述借款本息承担连带责任；4、本案诉讼、送达等为实现债权的费用由被告承担。原告为证明自己的主张，向本院提交如下证据：证据一、营业执照、组织机构代码证、中国银监会关于中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司的批复，证明原告是合法的民事主体；证据二、小额联保借款合同，证明依据合同约定，被告陈昌荣向原告借款10万元，借款期限为12个月，自2012年7月至2013年7月止，借款年利率为14.58%，还款方式为等额本息还款；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，如借款人违约，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求其承担损害赔偿责任；证据三、借据，证明2012年7月9日原告依约向被告陈昌荣发放贷款10万元；证据四、小额贷款联保协议书，证明2012年7月6日，原告与被告陈昌荣、徐先明、陈习东签订了《小额贷款联保协议书》，由陈昌荣、徐先明、陈习东三人组成联保小组，联保小组的任一成员自愿为原告向该联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证；证据五、中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书复印件，证明被告徐先锋于2012年7月6日与原告签订《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》，自愿为被告陈昌荣、陈习东、徐先明三人联保小组做担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和其他小组成员的担保承担连带保证责任；证据六、个人信贷分期还款计划表、截至2014年2月21日系统截屏数据（含本金、利息及罚息）、本金及利息还款流水，证明截至2014年2月21日陈昌荣所欠原告借款本金、期限内利息、罚息计算方法及金额。被告陈昌荣、窦宜美、陈习东、徐先明、徐先锋未予答辩，也未提供任何证据。经过庭审举证，结合当事人当庭陈述，本院对原告所举的证据一、二、三、四、五、六的真实性、合法性、与本案的关联性予以认定。根据以上认定的证据，查明的事实是：被告陈昌荣因进购原材料需要资金，于2012年7月6日和其妻窦宜美与原告签订了一份《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》。依据合同约定，被告陈昌荣向原告借款100000元，借款期限12个月，自2012年7月至2013年7月止，借款年利率为14.58%，还款方式为等额本息还款，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人违约，贷款人有权要求被告偿还贷款本息并要求其承担违约责任；原告并与被告徐先明、陈习武、陈昌荣、窦宜美、陈习东、郝宗勤签订了《小额贷款联保协议书》，联保小组的任一成员自愿为该小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。同时被告徐先锋与原告签订了一份《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》，由原联保小组变更为徐先明、陈习东、陈昌荣、徐先锋作为该联保小组担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和其他小组成员的担保承担连带保证责任。当日，原告向被告陈昌荣发放贷款100000元，陈昌荣立借据一张。至2012年11月9日被告尚欠本金76341.70元，截止2014年2月21日，尚欠期限内利息4275.98元，逾期罚息17099.83元。经原告多次催要未果，遂诉至法院，要求依法判决。另查：根据银监会（2011）634号批复，原中国邮政储蓄银行有限责任公司六安市分行，现更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行。本院认为：合法的借贷关系受法律保护，原、被告之间的借贷关系明确，被告陈昌荣、窦宜美向原告借款10万元，尚欠本金76341.70元，期限内利息4275.98元，逾期罚息17099.83元，事实清楚，证据确凿充分，被告应按约向原告还款。被告未按约还款的行为已构成违约，原告有权诉请法院要求被告还款付息。被告陈习东、徐先明、徐先锋为借款本息提供了连带责任担保，原告主张陈习东、徐先明、徐先锋对被告陈昌荣、窦宜美的借款承担连带清偿责任，本院依法予以支持。原告要求以违约数额81067.68元为基数，按日万分之6.1继续计算逾期罚息，证据不足，不予以支持，应按本金76341.70元为基数，按日万分之6.1继续计算利息为妥。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈昌荣、窦宜美于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限公司六安市分行截止2014年2月21日止的期限内利息4275.98元，逾期罚息17099.83元，合计21375.81元；二、被告陈昌荣、窦宜美于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限公司六安市分行本金76341.70元及利息（息自2014年2月22日起算，逾期罚息按合同约定计算）；三、被告陈习东、徐先明、徐先锋对上述一、二项款项承担连带清偿责任；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2310元，减半收取1155元，由被告陈昌荣、窦宜美、陈习东、徐先明、徐先锋共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  李立军二〇一四年五月七日书记员  王 玥附：相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当承担民事责任。没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。