苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2014）吴开商初字第0073号原告江苏中融盈行融资担保有限公司，住所地苏州市吴中经济开发区越溪街道溪翔路**。法定代表人查磊，董事长。委托代理人张伟峰、汤子高，江苏拙正律师事务所律师。被告魏巍。被告郭璟。原告江苏中融盈行融资担保有限公司与被告魏巍、郭璟追偿权纠纷一案，本院于2014年3月28日立案受理，依法由审判员龚伟亚适用简易程序于2014年5月20日公开开庭进行了审理。原告江苏中融盈行融资担保有限公司委托代理人张伟峰、汤子高，被告魏巍、郭璟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏中融盈行融资担保有限公司诉称，2012年6月，被告魏巍、郭璟与中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行（以下简称中行高新支行）签订《个人信用卡信用额度协议（保证）》，向中行高新支行借款人民币850000元，借款期限自2012年6月18日至2015年7月18日，计37个月。其与被告魏巍、郭璟又签订《担保合同》，同意为魏巍、郭璟履行上述《个人信用卡信用额度协议（保证）》中的债务承担连带担保责任，约定其在承担保证责任后，有权要求被告魏巍、郭璟立即归还代偿款及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费），支付代偿期间四倍银行贷款利息。其为此与中行高新支行签订《信用卡最高额保证合同》。后，其又与被告魏巍、郭璟签订《保证（反担保）合同》，约定被告魏巍、郭璟为履行债务向其提供反担保。其又与被告魏巍、郭璟签订了《抵押（反担保）合同》，约定被告魏巍、郭璟将位于苏州市某某新村某幢x0X室的房屋及苏州市某路某号X0x室的房屋抵押给其作为反担保，双方并办理了抵押登记手续。中行新区支行按约履行了放款义务，但被告未按期支付借款本息，导致其履行了担保责任，代被告支付贷款本息合计625786.57元。故请求法院判令被告魏巍、郭璟立即支付其代偿款625786.57元及自2014年1月25日起按银行同期贷款利率的四倍计算至实际支付日止的利息损失，支付其律师费损失40500元。如被告魏巍、郭璟不能履行上述债务，其有权对被告魏巍、郭璟所有的位于苏州市某某新村某幢x0X室的房屋及苏州市某路某号X0x室的房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，本案诉讼费用由两被告负担。被告魏巍辩称，原告诉称属实，对原告的诉讼请求均无异议，希望原告可以减免部分利息。被告郭璟辩称，其与魏巍原系夫妻关系，现其与魏巍已离婚。魏巍称要贷款买车，故其及魏巍与中行新区支行签订了《个人信用卡信用额度协议（保证）》，但其并不知道魏巍结欠借款的情况，也不知借款去向，且其未与原告签订任何合同，故此债务与其无关。经审理查明，两被告原系夫妻关系，2005年11月28日登记结婚。2012年6月，被告魏巍、郭璟（乙方）与中行新区支行（甲方）签订编号为苏中新20**年大额授信字第025号《个人信用卡信用额度协议（保证）》，约定甲方向乙方提供个人信用卡信用额度850000元，有效期为37个月，自2012年6月18日至2015年7月18日。并约定对本协议项下以及依据本协议签署的所有合同项下发生的乙方对甲方的债务，甲乙双方同意采用以下担保方式：由保证人江苏中融盈行融资担保有限公司提供全程连带责任担保，并由甲方与保证人签订《中国银行股份有限公司信用卡保证合同》和《保证金质押合同》。原告（保证人）为此与中行新区支行（债权人）签订《信用卡最高额保证合同》，约定原告为担保苏中新20**年大额授信字第025号《个人信用卡信用额度协议（保证）》项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供连带责任保证，如债务人未按约定及时清偿主合同项下的债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。2013年6月13日，两被告至苏州市房产交易登记管理中心协助原告办理了两被告所有的苏州市某某新村某幢x0X室的房屋及苏州市某路某号X0x室的房屋的抵押登记手续，其中位于苏州市某某新村某幢x0X室的房屋为余额抵押，原告已取得相应的他项权证。2012年6月25日，被告魏巍利用信用卡进行分期付款消费计850000元，还款方式为分36期归还，首付金额为23615元，月付金额23611元。被告魏巍表示其为做生意之需借款。后，被告逾期未归还借款，至2014年1月23日，逾期本金613493.96元、利息7921.86元、罚息4370.75元。2014年1月24日，原告为被告代偿了上述本息合计人民币625786.57元。原告为进行本案诉讼支付律师费40500元。以上事实，由原告提供的《个人信用卡信用额度协议（保证）》、《信用卡最高额保证合同》、银行凭单、《欠款明细》、《代偿证明》、他项权证、《聘请律师合同》、银行电子回单及庭审笔录附卷佐证。原告认为其为两被告提供保证担保，两被告为此向其提供保证反担保及抵押反担保，现其代偿债务，两被告应承担相应的担保责任。且此债务为两被告夫妻关系存续期限的共同债务，两被告应均应承担还款责任。为证明其主张，原告提供了：（1）2012年5月14日原告（甲方）与被告魏巍、“郭璟”（乙方）签订的中融担保（2012）第C031号《担保合同》一份，约定甲方为乙方与中行新区支行（甲方）签订编号为苏中新20**年大额授信字第025号《个人信用卡信用额度协议（保证）》提供连带保证担保。甲方收到贷款人要求承担保证责任书面通知之日起七日内，按贷款人提出的金额，在保证范围内承担保证责任。甲方在承担保证责任后，即有权要求乙方立即归还甲方代偿的全部款项及甲方实现债权的费用，并另外应支付代偿之日起四倍银行同期（1年期）贷款利息的逾期付款利息，并按代偿款的20%一次性支付违约金。因乙方违反本协议（含保函）争议而引发的诉讼，应承担甲方由此支付的一切费用（包括但不限于本金、利息、违约金、罚息、律师费、调查费、车旅费等）。（2）2012年5月14日原告与被告魏巍、“郭璟”签订的《保证（反担保）合同》一份，约定因原告应被告要求为被告提供保证担保，为了保障原告担保贷款债权的实现，被告应向原告提供反担保。保证方式为连带保证责任。保证范围为原告代借款人代为清偿全部债务（本金、利息、复息、罚息、借款人违约金、律师服务费、诉讼费、调查费、车旅费以及实现原告和贷款人债权的一切费用等）。（3）2012年5月14日原告与被告魏巍、“郭璟”签订的《抵押（反担保）合同》一份，约定因原告应被告要求为被告提供保证担保，为保障原告的合法权益不受损害，被告对原告的担保（追偿权）提供反担保，以担保借款人的清偿义务。被告自愿以位于苏州市某某新村某幢x0X室的房屋、苏州市某路某号X0x室房屋设定抵押权，抵押给原告，在被告不履行清偿原告的代偿债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，乙方有权就抵押物优先受偿，被反担保债权的金额以抵押范围为准。原告对债务人行使追偿权而发生的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、鉴定费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等。经质证，被告魏巍称上述证据中其签名为本人所签，“郭璟”的签名为其代签，被告郭璟称上述合同签名均非其本人所签，对此不知情，并要求对上述签名真实性进行司法鉴定。被告郭璟还称被告魏巍称需资金周转故需房产抵押，其遂配合办理了抵押登记手续，但不懂是何意思。对魏巍借款及用途、欠款情况等均不知情。本院认为，首先，关于郭璟是否应承担共同还款责任的问题。夫妻关系存续期间，只要夫妻双方有共同举债的意思表示，均应认定该债务为夫妻共同债务。本案中，两被告在婚姻关系存续期间共同与中行新区支行签订《个人信用卡信用额度协议（保证）》，因被告使用信用额度而产生的债务，均应视为两被告的夫妻共同债务，原告作为保证人承担保证责任，代偿本息计625786.57元，有权向两被告追偿，两被告应对此债务承担连带责任。根据魏巍、“郭璟”与原告签订的《担保合同》约定，原告承担保证责任后，有权要求魏巍、“郭璟”立即归还原告代偿的全部款项及甲方实现债权的费用，还应支付代偿之日起按银行一年期贷款利率的四倍计算的逾期付款利息，因违反协议争议引发诉讼，还应承担律师费等费用。魏巍、郭璟均称“郭璟”之名非本人所签，但因此债务为夫妻共同债务，无论“郭璟”之名是否为本人所签，魏巍、郭璟均应承担归还代偿款及因原告代偿而应支付的逾期付款利息及律师费，故本院对原告要求被告支付代偿款625786.57元及自代偿次日起（2014年1月25日）按银行一年期贷款利率的四倍计算的逾期付款利息及律师费40500元的诉讼请求予以支持。其次，原告能否就两被告所有的位于苏州市某某新村某幢x0X室的房屋、苏州市某路某号X0x室房屋行使抵押权的问题。行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，被代理人追认的，该合同即对代理人发生效力。两被告均认为原告提供的《抵押（反担保）合同》中“郭璟”之名非本人所签，但被告郭璟确认其协助原告办理了两被告所有的位于苏州市某某新村某幢x0X室、苏州市某路某号X0x室房屋的抵押登记手续，应视为被告郭璟以此行为对《抵押（反担保）合同》予以追认。房产抵押应办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。现原告已取得上述房屋的他项权证，可就此行使抵押权。其中位于苏州市某某新村某幢x0X室的房屋为余额抵押，故就此房屋原告应在余额抵押范围内行使抵押权。最后，被告郭璟称《担保合同》、《保证（反担保）合同》、《抵押（反担保）合同》中“郭璟”签名真实性进行司法鉴定。鉴于此事实于本案认定无碍，故本院对此不予准许。被告郭璟还称对魏巍借款及用途、欠款情况等均不知情，其虽配合办理抵押登记手续，但不知缘由，此债务与其无关。因被告郭璟与被告魏巍同与中行新区支行（甲方）签订《个人信用卡信用额度协议（保证）》，还配合办理了房屋抵押手续，其作为完全民事行为能力人，应对其行为承担相应的法律后果，故本院对被告郭璟的上述答辩意见均不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十八条、第一百零七条、第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十一条、第四十二条之规定，判决如下：一、被告魏巍、郭璟于本判决生效之日起十日内支付原告代偿款人民币625786.57元、自2014年1月25日起按银行同期贷款利率的四倍计算至本判决确定给付期限最后一日止的逾期付款利息、律师费人民币40500元。二、如被告魏巍、郭璟不能履行上述债务，原告可就被告魏巍、郭璟所有的位于苏州市某某新村某幢x0X室的房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，还可就被告魏巍、郭璟所有的位于苏州市某路某号X0x室房屋的余额抵押范围内折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为人民币5694元，由被告魏巍、郭璟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99。审判员  龚伟亚二〇一四年五月二十九日书记员  沈 歆