文书内容山东省平度市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0283民初1121号原告：刘亮亮，委托诉讼代理人：石成佐，男，汉族，系平度顺民意法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司青岛分公司，住所地青岛市市南区香港西路47号。统一社会信用代码：913702007335151244。负责人：王剑峰。委托诉讼代理人：张向敏,男,汉族,系该单位职工。委托诉讼代理人:李尚远,山东康桥(青岛)律师事务律师。原告刘亮亮与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司青岛分公司人身保险合同纠纷一案,本院于2019年1月24日受理后,依法适用简易程序,于2019年3月7日公开开庭进行了审理。原告刘亮亮的委托诉讼代理人石成佐、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司青岛分公司的委托诉讼代理人张向敏、李尚远到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘亮亮向本院提出诉讼请求：一、判令被告给付原告保险金100000元及利息（利息自2018年11月3日至本判决生效之日，按中国人民银行同期贷款利率计算），庭审中原告将诉讼请求数额变更为150000元。二、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年2月28日，原告叔叔刘德堂为自己在被告处投保银发安康恶性肿瘤疾病保险A款，保险单号：290081801520160。每份保险金额5万元，共投保2份，保险金额共10万元，保险期间自2018年2月28日零时起至2028年2月27日二十四时止，刘德堂缴纳了相应的保险费。2018年8月1日，刘德堂向被告申请将合同的投保人和受益人变更为原告。2018年10月31日，刘德堂因肺癌身故，事后，原告向被告理赔，被告拒绝赔偿。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司青岛分公司答辩称，一、原被告之间的保险合同已经于2018年11月2日解除，双方之间已经不具有合同关系，原告的诉讼请求没有请求权基础。二、被保险人刘德堂于2015年7月在平度市人民医院住院治疗，接受了CT等检查，××症、××变。但其在2018年2月28日向我方投保时，未在《投保单》“告知事项”第二部分“健康告知事项”中的问题2、问题5C中进行如实告知，违反了《保险法》第16条的规定。其在投保后192天就确诊患有肺部肿瘤，我们认为其属于故意未履行如实告知义务，且未告知的事项与保险事故之间存在因果关系，因此，根据法律规定，被告有权解除保险合同，被告2018年11月2日作出的解除合同通知书合法有效。综上，原告的诉讼请求没有法律和事实依据，请予以驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，当事人举证、质证情况如下：原告提交以下证据：证据一、保险合同一份和保险合同变更批单三份，证明被保险人刘德堂于2018年2月28日与被告签订银发安康恶性肿瘤疾病保险合同一份，保险金额100000元，第五页保险责任第2.4条款恶性肿瘤关爱保险金规定：被保险人初次确诊合同约定的肺部恶性肿瘤按照保险金额的150%给付恶性肿瘤管理保险金，保险期间自2018年2月28日至2028年2月27日止，合同生效日为2018年2月28日。同时，该保单受益人由法定变更为刘亮亮的事实。被告对保险合同真实性无异议，但认为保险合同7.1条约定，投保人因故意或重大过失未履行如实告知义务，保险公司有权解除合同。投保人在保险合同第18页声明与授权处声称已对投保单等有关文件的陈述、告知均属实，如有隐瞒，保险公司可依法解除合同，并不负保险金给付责任。对变更批单真实性无异议。证据二、死亡医学证明一份、户籍信息查询证明一份及住院病历一份，证明被保险人于2018年9月7日在平度市人民医院诊断为右肺恶性肿瘤，并住院治疗的事实，并于2018年10月31日死亡的事实。被告对死亡医学证明一份、户籍信息查询证明真实性无异议。对住院病历真实性无异议，病历第二页入院情况记载，被保险人通过肺部CT显示右肺下页占位，考虑恶性肿瘤，根据一般医学常识，肺部占位一般是指肺部肿瘤。患者在2015年通过肺部CT作出过同样的检查结果。证据三、被告出具的理赔通知书一份，证明在被保险人生前申请过理赔，被告于2018年11月2日出具拒赔决定通知书，单方解除保险合同，该时间也是原告主张利息的起算时间的事实。被告对证据的真实性无异议，认为双方已于2018年11月2日解除保险合同，原告并未在起诉状中对合同解除提出异议，该解除通知已发生法律效力。被告提交以下证据：证据一、《个人人身保险产品投保提示书》一份，证明刘德堂在购买涉案保险之前，被告保险公司已经就本案保险产品的风险和特点向其作出提示和说明，并告知其配合保险公司做好客户回访工作，有任何不清楚的地方可以立即提出的事实。原告对证据的真实性无异议，但认为该证据虽然有投保人的本人签字，但是投保人投保时已经61岁，没有上过学，仅会写自己的名字，不认字，因此，即便是在该投保提示书上签字，也并不清楚投保书的内容。证据二、《个人人身保险投保单》一份，证明一、刘德堂对投保单“告知事项”第二部“健康告知事项”中的问题1“最近五年是否接受CT或住院治疗”的回答是“否”，对问题5C“是否患有慢性支气管炎等疾病”的回答是“否”。二、刘德堂在投保单第七部分“声明与授权”处签名，并声称其对投保单等有关文件的声明、陈述、告知均属实，如有隐瞒或日后发现与事实不符，即使保险单已签发，你公司可依法解除本保险合同，对于合同解除前发生的任何保险事故你公司不负保险金给付责任。结合证据一，由此可以证明保险公司已经尽到了法律规定的提示和明确说明义务的事实。原告对证据二的真实性无异议，但认为该证据中健康告知事项对问题5C没有包括肺部占位，或者是怀疑肺部占位的询问，因此，××，因为被告没有询问，根据保险法第16条规定，投保人也没有必要告知。证据三、《客户权益保障确认书暨保险合同回执》一份，《新契约回访结果》一份，证明保险公司于2018年3月12日对投保人刘德堂进行了回访，刘德堂声称投保单及投标提示书上的签名是其亲笔签名，并声称对投保事项、健康告知及投保单的其他各项内容都已经阅读并理解的事实。原告对证据三的真实性无异议，但认为电话回访是被告流于形式的询问，该询问一共有8个问题，投保人都是回答了一个字“是”,结合询问中的第一个问题，进一步看出该询问只是为了承保，而并达不到被告所说的对投保内容、条款和保险责任的了解。因此，该证据不能证明被告的证明意图。证据四、刘德堂2015年7月14日至2015年7月20日在平度市人民医院住院病历一份，证明刘德堂在投保前即2015年7月14日在平度市人民医院住院治疗，××症、××变的事实。原告对证据四的真实性无异议。××例是被保险人被牛顶伤胸部和肋骨的住院记载，××变的字样，××变？从而可以断定被保险人在住院期间并没有患有恶性肿瘤。××症可能，建议治疗后复查的诊断报告，可以进一步确定在2015年7月份住院时，××变，也没有肺部恶性肿瘤。根据本院认定的上述证据，结合当事人的陈述和抗辩，本院查明下列与案件争议有关的事实：2018年2月28日，刘德堂作为投保人和被保险人在被告处投保。刘德堂在个人人身保险投保单中签字，该投保单中载明：××保险A款2份，每份保险金额5万元，共计10万元；保险期间10年即自2018年2月28日零时起至2028年2月27日二十四时止；交费年期为10年，标准保险费1435元，交费方式为年缴。在第二部分健康告知事项中问最近五年是否曾或正在：接受X线、CT、MRI、心电图、活体检查、血液、超声波、内窥镜等检查，且检验结果有异常；接受诊疗、手术、住院治疗。投保人均作了否定性回答。在声明与授权栏中载明：被保险人及投保人已认真阅读了“投保提示书”，保险代理人已提供投保险种的格式条款，并按要求对投保事项和保险条款的所有内容特别是免除和限制保险公司保险责任的条款作详细解释和明确说明，对此本人无异议；本人对本投保单，与投保单有关的各份问卷及文件内的声明、陈述、告知均属事实，如有隐瞒或日后发现与事实不符，即使保险单已签发，你公司可依法解除本保险合同，对于合同解除前发生的任何保险事故你公司不负保险金给付义务。2018年3月2日被告为原告出具了个人人身保险保险单，保险单中载明了保险期间10年、合同生效日为2018年2月28日、保险金额10万元。保险条款第2条第4项约定恶性肿瘤关爱保险金：若被保险人在本合同生效或最后一次复效之日起180日，被确诊初次发生本合同约定的恶性肿瘤，我们根据本合同约定在恶性肿瘤确诊所属保险期间内已支付的保险费给付恶性肿瘤关爱保险金，本合同终止。若被保险人在本合同生效或最后一次复效之日起180日后被确诊合同约定的肺部恶性肿瘤按照保险金额的150%给付恶性肿瘤关爱保险金，本合同终止。第7条第1项明确说明与如实告知：订立本合同时，保险公司应向您说明本合同的内容。对保险合同中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险公司就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，保险公司不得解除合同；发生保险事故的，保险公司承担给付保险金的责任。合同解除权的限制约定：前条规定的合同解除权，自保险公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，保险公司不得解除合同；发生保险事故的，保险公司承担给付保险金的责任。2018年8月1日，将受益人法定变更为刘亮亮，其他内容未变，被告为投保人出具了变更批单。投保人刘德堂于2018年9月7日在平度市人民医院被确诊为右肺恶性肿瘤，于2018年10月31日因肺癌死亡。原告到被告处理赔，被告于2018年11月2日作出理赔决定书:依据保险法第十六条的规定退还全额保费2870元，保险合同终止。被告已将刘德堂交纳的保费2870元退还给了原告。另查明，2015年7月14日，刘德堂因被牛顶伤头部和胸部在平度市人民医院住院治疗，平度市人民医院的入院诊断为：闭合性胸部损伤、双侧多发肋骨骨折、右下肺不张、右侧创伤性湿肺、头部外伤、软组织挫伤。出院诊断为：闭合性胸部损伤、双侧多发肋骨骨折、右下肺不张、创伤性胸腔积液、××变？、头部外伤、多发软组织挫伤。本院认为：刘德堂在被告处投保，双方的保险合同关系成立。原、被告双方对于刘德堂患肺部恶性肿瘤、保险限额无异议。双方本案争议的焦点为：被告是否应当给付原告保险金15万元。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”，第二款规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。投保人未履行如实告知义务，且未如实告知的事项足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同且对合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任。被保险人刘德堂于2015年7月14日因外伤在平度市人民医院住院治疗，××变”，其在2018年2月28日向被告投保时对询问事项“在过去五年中，您是否曾接受下列检查并发现异常：X线、CT、MRI、心电图、超声波、内窥镜等检查”作了否定性回答，可以认定投保人未向被告如实告知刘德堂在医院的检查结果。××变为？”属于并不确定，作为专业的医院都未确诊，对于没有医学常识的被保险人更不能确定，且其在2年多的时间内亦未到医院治疗，证明被保险人不知自己的健康情况，被告无证据证明投保人未如实告知该项结果足以影响其决定是否同意承保或者提高保险费率，因此应承担不利的法律后果。综上，根据合同约定的肺部恶性肿瘤按照保险金额的150%给付恶性肿瘤关爱保险金，因被保险人投保的保险金额为10万元，被告应当赔偿原告保险费15万元。根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司青岛分公司付给原告刘亮亮保险金150000元，于判决生效后十日内付清。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元，减半收取1650元，由被告负担，于判决生效后十日内交纳。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  李晓峰二〇一九年三月二十二日            本件与原件核对无异      书记员  于倩倩            申请执行期限为履      行期届满二年内提出