河南省宁陵县人民法院刑 事 判 决 书（2018）豫1423刑初214号公诉机关宁陵县人民检察院。被告人姜某，男，1977年7月20日出生，汉族，高中文化，宁陵县住建局职工，户籍地宁陵县，现住宁陵县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2017年12月13日被宁陵县公安局刑事拘留，因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年1月16日经宁陵县人民检察院批准逮捕，同年1月17日由宁陵县公安局执行逮捕。辩护人吴军，河南世金律师事务所律师。宁陵县人民检察院以宁检刑诉（2018）148号起诉书指控被告人姜某犯贷款诈骗罪向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，宁陵县人民检察院指派检察员梁鹏飞、张冰出庭支持公诉，被告人姜某及辩护人吴军到庭参加诉讼。现已审理终结。宁陵县人民检察院指控：2015年4月份，被告人姜某与祁永进（另案）共谋后，冒用宁陵县城关镇居民张某1所有的房产，私制虚假土地使用权证书，在宁陵县房管局办理了房产证，后以该房屋产权做抵押，在宁陵县信用社骗取贷款160万元整。该贷款期满后至今未归还。公诉机关为证明上述事实，向本院提交了书证，证人证言，被害人陈述，被告人供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人姜某以非法占有为目的，使用虚假的产权证明作担保，骗取金融机构贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（四）项、第二十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人姜某对公诉机关指控的事实无异议，认为自己的行为构成骗取贷款罪。辩护人的辩护意见：被告人姜某不构成贷款诈骗罪，根据庭审查明的事实，姜某行为涉嫌骗取贷款，应当以骗取贷款罪进行定罪量刑，在量刑时姜某有以下从轻减轻情节，姜某是受其姐夫祁永进的欺骗，误认为办在其名下的房产属于祁永进所有，且在贷款的办理中也是由祁永进操作，姜某仅负责签名，姜某在本案中系从犯、初犯，应当比照主犯从轻或减轻处罚。庭审中，被告人姜某供述其犯罪事实，认为是构成骗取贷款罪，认罪态度较好。根据骗取贷款罪相关规定，对姜某应当在三年以下量刑或判处缓刑。经审理查明：2013年1月份，祁永进（另案）与被告人姜某商量贷款，祁永进告诉姜某说刘某有一处房产，没有房产证，将房产证办成姜某的名字在信用社抵押贷款，姜某同意后，祁永进用姜某的名字办理一个假土地证，并到宁陵县房管局办理了房产证。2015年4月份，被告人姜某用该房产证作抵押，在宁陵县农村信用合作联社贷款160万元，然后将该款转至吕某控制的王卿名下的银行卡内，用于偿还吕某代姜某归还的140万元贷款。该160万元贷款至今未归还。另查明，姜某用于抵押的房产系刘某购买董其林的土地所建，2015年刘某将该房产卖于张某1。2013年1月份，祁永进伪造名字为姜某的土地使用权证书，宁陵县房管局将该房产办在姜某名下。上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：1.被告人姜某的户籍证明及前科证明，证实：被告人姜某系完全刑事责任年龄之自然人，无前科。2.宁陵县信用联社贷款档案，证实：被告人姜某从宁陵县信用联社贷款手续，包括购货合同，受托支付申请书等。3.土地证、房屋所有权证，证实：以被告人姜某名义办理的房屋产权证及土地证。4.信用社交易明细，证实：姜某2015年4月28日收取贷款160万元。5.河南省信用社个人交易单及交易明细，证实：2015年3月15日，吕运萍的账户向姜某账户还款140万元。6.证人张某1证言，证实：2015年底，我从刘某处购买位于新吾北路一处房产，并办理了土地证，后在办理房产证时，被告知该房产已被姜某办理了房产证，并以该房产为抵押，在信用社办理一笔贷款，且该房产已被查封。7.证人李某1证言，证实：2013年1月，被告人姜某申请办理电业局北路东门面房房产证手续，手续上虽有我的名字，但非我本人所签，对该笔业务不知情。8.证人张某2证言，证实：2013年1月份，被告人姜某申请办理电业局北路东房产证手续上的“李某1”签名是我代签的，对所提供的土地证没有进行核实。9.证人周某证言，证实：2013年1月，应张某2要求，我书写了一份对姜某的询问笔录，当时姜某也没有在场。我没有经办该笔业务。10.证人刘某证言，证实：2010年前后，我从董其林处购买新吾北路电业局北路东临街地皮一处，后自建四间五层房屋，于2015年前后卖给张某1。该土地及房产从未出售和抵押，与祁永进、姜某无任何关联。11.证人李某2证言，证实：2015年4月份，应祁永进要求，以姜某的名义，用祁永进事先办好的“姜某”的房产证作抵押，在刘楼信用社办理了160万元的贷款，该款都给祁永进了，我在贷款手续上签字，对办理该房产证不知情。12.证人王某、杨某证言，证实：王卿所持卡尾号为2416，分别往二人卡上转5000元，100万元的事情我们本人不知情。13.证人吕某证言，证实：2015年4月份，应祁永进要求，我替他在信用社还款140万元。祁永进拿出姜某的房产证及土地证作担保，答应以此为抵押，在信用社办理贷款后归还我垫付的款项。我与姜某伪造了钢材购销合同，以姜某的名义在刘楼信用社贷款160万元，该款受托支付到我冒办王卿之名（尾号为2416）卡上后，扣除140万垫付款后，余款20万元交于姜某（其中10万元用于归还祁永进欠款）。14.证人宋某证言，证实：2015年4月28日，吕某和姜某一起，办理160万贷款。15.同案犯祁永进的笔录，证实：2013年1月份，外面找我催账要的紧，酒厂里的资金周转不开，我和姜某商量用刘某的房子办成姜某的名字在银行贷款，姜某同意后，我办理了一个假土地证，姜某拿着那张假土地证到房管局备案，办理了房产证，我联系信用社的信贷员吕某，让他在信用社办理了140万元的贷款。贷款到期后，我没有钱还贷款，吕某找资金把贷款还上，他还上后，2015年4月份，还是用姜某的这个房产证作抵押在信用社贷款160万元，这160万元贷款吕某通过委托支付转到他手中的王卿的卡上，多出来的20万元有十几万是140万元贷款的利息，还有几万元是我承诺给吕某的过桥资金的利息。16.被告人姜某的供述，证实：2015年初，我姐夫祁永进找到我说办厂需要资金，因为他存在征信问题不能贷款，让我出面用房产抵押进行贷款，并说宁陵县的刘某有一套房子，在老电业局北侧，房产证已经办好了，是我的名字，于是我就和他去信用社办贷款，具体怎么办理的我不清楚，我和妻子李某2只是需要时去签字，应该是贷款160万元，贷款下来后按祁永进的安排转走了，该笔贷款我只是配合祁永进贷出来，我没有用一分钱。当时认为，反正房子也不是我的作抵押，应该执行房子。上述证据经庭审举证、质证，被告人姜某均无异议。且上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，可作为本案的定案依据。本院认为，被告人姜某明知不是自己的房产，利用祁永进办理的假土地证，骗领房产证，使用虚假的产权证明作担保，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人及其辩护人关于被告人构成骗取贷款罪的意见不予采纳。被告人姜某明知该处房产不属其所有，在宁陵县农村信用合作联社诈骗贷款，是不可替代的主犯，辩护人关于被告人姜某是从犯的意见，不予采纳。被告人姜某到案后，能如实供述自己的犯罪事实，庭审中其对罪名的辩解不影响坦白的成立，对其予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，第二十五条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人姜某犯贷款诈骗罪，判处姜某有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元。（刑期自判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月13日起至2027年12月12日止。罚金自判决书生效后十日内缴纳。）二、对被告人姜某违法所得予以追缴，发还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  张庆生审判员  王振兴审判员  王守亮二〇一九年三月十五日书记员  王 振