四川省自贡市沿滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0311民初1597号 原告：自贡农村商业银行股份有限公司沿滩支行，住所地四川省自贡市沿滩区。 负责人：**，行长。 委托诉讼代理人：王辉，男，汉族，系该公司员工。 委托诉讼代理人：邓桃英，女，汉族，系该公司员工。 被告：雷定国，男，汉族，1975年2月20日出生，住四川省自贡市沿滩区。 被告：廖小梅，女，汉族，1972年10月4日出生，住四川省自贡市沿滩区。 原告自贡农村商业银行股份有限公司沿滩支行（以下简称农商行沿滩支行）诉被告雷定国、廖小梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月23日受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行沿滩支行委托诉讼代理人王辉、被告廖小梅到庭参加诉讼。被告雷定国经本院依法公告送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行沿滩支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告雷定国、廖小梅立即偿还原告农商行沿滩支行贷款本金320,000元；2、判决被告雷定国、廖小梅支付从2015年9月21日起至2018年9月13日止所欠原告农商行沿滩支行的利息74151.12.12元及贷款偿清之日止所欠原告农商行沿滩支行利息（按合同约定的贷款执行利率、逾期贷款罚息利率、复利计算）；3、请求确认原告农商行沿滩支行对被告雷定国、廖小梅用于贷款抵押担保的房地产享有优先受偿权；4、本案诉讼费由上述二被告承担。 事实和理由：2015年3月17日，原告农商行沿滩支行与被告雷定国签订了《个人借款合同》，约定原告农商行沿滩支行向被告雷定国发放贷款270,000元，借款期限为2015年3月17日起至2016年3月16日，贷款执行利率为9.3625‰，2016年6月30日，原告农商行沿滩支行与被告雷定国签订《个人借款合同》，约定原告农商行沿滩支行向被告雷定国发放贷款270,000元，借款期限为2016年6月30日起至2017年6月29日，贷款执行利率为7.6125‰，2017年3月16日，原告农商行沿滩支行与被告雷定国签订《农户小额信用借款合同》，约定原告农商行沿滩支行向被告雷定国发放贷款50,000元，借款期限2017年3月16日至2019年3月15日，贷款执行利率为7.125‰，2017年9月27日，原告农商行沿滩支行与被告雷定国签订了《个人借款合同》，约定原告农商行沿滩支行向被告雷定国发放贷款270,000元，借款期限为2017年9月27日至2019年2月22日，贷款执行利率为7.79792‰，同时，合同约定，贷款逾期罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，未按合同约定用途使用贷款的罚息利率在实际执行利率上上浮100%，复利按照贷款逾期利率或罚息计算。 2014年2月24日，原告农商行沿滩支行与雷定国、廖小梅签订《最高额抵押合同》，约定被告雷定国、廖小梅以其所有的位于富世镇釜江大道中段398号1号楼3单元3号的房地产对被告雷定国在2014年2月24日至2019年2月23日期间与原告农商行沿滩支行签订的所有借款合同在最高限额590000内作抵押担保。抵押房产证号为：富顺县房权证城字第××号、土地证号：富国用（2013）第10015140号；他项权证号为：富顺县房他证城字第××号。 被告廖小梅与被告雷定国系夫妻关系，原告农商行沿滩支行发放给被告雷定国的农户小额贷款系夫妻关系存续期间一方以个人名义所贷用于建房，被告廖小梅应承担共同偿还责任；2015年3月13日、2016年6月30日、2017年9月26日被告廖小梅向原告农商行沿滩支行出具3份共同债务人承诺书，承诺作为共同债务人愿意承担原告农商行沿滩支行发给被告雷定国三笔贷款本息的连带责任，被告廖小梅对该笔贷款有共同清偿责任。 原告农商行沿滩支行已按合同约定履行了自己的义务，将贷款发放至被告雷定国的个人账户，被告雷定国未按合同约定归还贷款本金及利息，经原告多次催收，截止2018年9月13日，尚欠被告雷定国在原告农商行沿滩支行处2015年3月17日贷款利息26,161.92元，2016年6月30日贷款尚欠贷款利息16,931.20元，2017年3月16日尚欠本金50,000元，利息6,424.38元，2017年9月27日贷款尚欠本金270,000元，利息24,633.62元，被告雷定国共计欠原告农商行沿滩支行本金320,000元，利息74,151.12元。二被告的行为已损害了原告农商行沿滩支行的合法权益，故原告农商行沿滩支行诉至本院。 被告雷定国未向本院提交答辩意见。 被告廖小梅辩称，从2015年开始，对向农商行沿滩支行的三次借款是事实，对雷定国同农商行沿滩支行签订的《个人借款合同》承担共同还款责任也是事实，对借款本金270,000元无异议，利息按照证据认定；与被告雷定国共同同农商行沿滩支行2014年签订的《最高额抵押合同》也是事实，但对被告雷定国同农商行沿滩支行签订的《农户小额信用借款合同》不知情，未用于家庭共同生活，对被告雷定国的该笔贷款50,000元不应承担还款责任。 原告农商行沿滩支行围绕诉讼请求，依法提交了以下证据： 1．营业执照复印件、组织机构代码证复印件、二被告身份证、户口簿复印件、中国银监会四川监管局关于自贡农商行开业的批复复印件，拟证明原、被告的主体适格； 2．个人借款合同复印件3份，借款借据复印件3份，拟证明被告雷定国与原告农商行沿滩支行签订3份个人借款合同，约定在原告农商行沿滩支行处借款共计320,000元，原告农商行沿滩支行履行了义务，将320,000元贷款分别发放到被告雷定国的个人账户上； 3．结婚证复印件1份、夫妻共同债务承诺书3份，拟证明被告廖小梅对被告雷定国在原告农商行沿滩支行处的贷款共同承担偿债义务； 4．《最高额抵押合同》复印件、房产证复印件、土地证复印件、他项权证复印件，拟证明原告农商行沿滩支行对被告雷定国、廖小梅用于贷款抵押的房地产享有优先受偿权。 5．未归还利息清单等资料，拟证明截止2018年9月13日二被告尚欠原告农商行沿滩支行本金320,000元，利息74,151.12元； 被告雷定国未提出质证意见，在举证期限内没有提供任何证据。 被告廖小梅对上述证据无异议，但对被告雷定国同原告农商行沿滩支行签订的《农户小额信用借款合同》的50,000元贷款不清楚，不知情。 对原告农商行沿滩支行提供的证据，具有真实性、与本案有关联性，本院对其效力予以认定，并对原告农商行沿滩支行起诉主张的事实予以确认。 经审理查明：2015年3月17日，自贡市沿滩区农村信用合作联社邓关分社（以下简称沿滩联社邓关分社）与被告雷定国签订《个人借款合同》，该合同为借新还旧。合同约定沿滩联社邓关分社向被告雷定国发放贷款270,000元，借款期限为2015年3月17日至2016年3月16日，贷款利率为固定利率9.3624‰。2016年6月30日，沿滩联社邓关分社与被告雷定国签订《个人借款合同》，该合同为借新还旧。合同约定沿滩联社邓关分社向被告雷定国发放贷款270,000元，借款期限为2016年6月30日至2017年6月29日，贷款利率为固定利率7.6125‰，2017年9月27日，沿滩联社邓关分社与被告雷定国签订《个人借款合同》，该合同为借新还旧。合同约定沿滩联社邓关分社向被告雷定国发放贷款270,000元，借款期限为2017年9月27日至2019年2月22日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮97%。三笔贷款逾期罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，如不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。2017年3月16日，沿滩联社邓关分社与被告雷定国签订《农户小额信用借款合同》，约定沿滩联社邓关分社向被告雷定国发放贷款50,000元，借款期限2017年3月16日至2019年3月15日，贷款执行利率为7.125‰，按季结息，结息日为每季末20日。 2015年3月13日、2016年6月30日、2017年9月26日，被告雷定国、廖小梅向沿滩联社出具3份《共同债务承诺书》，对向沿滩联社邓关分社贷款的270,000元共同债务人愿意承担连带偿还责任，即有义务共同归还借款本息及贷款发放和追收借款本息而发生的一切费用。 2014年2月24日沿滩联社邓关分社与被告雷定国、廖小梅签订编号为：2014年邓抵字第0224—1号的《最高额抵押合同》，约定被告雷定国、廖小梅以其所有的位于富世镇釜江大道中段398号1号楼3单元3号的房地产对被告雷定国在2014年2月24日至2019年2月23日期间与沿滩联社邓关分社签订的所有借款合同做抵押担保。被告雷定国、廖小梅用于抵押担保的房产证号为富顺县房权证城字第××号，2014年2月26日，沿滩联社与被告廖小梅办理了房地产抵押权登记，他项权证号码为：富顺县房他证城字第××号。担保责任的最高额为590000元。 2015年3月17日、2016年6月30日、2017年9月27日，沿滩联社邓关分社履行了自己的义务，按合同约定将贷款270,000元发放到被告雷定国的个人账户，2017年3月16日，沿滩联社邓关分社按《农户小额信用借款合同》约定将贷款50,000元发放到被告雷定国的账户。截至2018年9月13日，被告雷定国尚欠与沿滩联社邓关分社签订《个人借款合同》本金270,000元、利息67,726.74元；尚欠与沿滩联社邓关分社签订《农户小额信用借款合同》本金50,000元及利息6,424.38元。 另查明，2017年6月自贡市沿滩区农村信用合作联社改制合并组建了自贡农村商业银行股份有限公司，原告农商行沿滩支行承接了沿滩联社邓关分社的债权债务；被告雷定国与被告廖小梅在被告雷定国向沿滩联社邓关分社借款时系夫妻关系。 本院认为，沿滩联社邓关分社与被告雷定国在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人借款合同》是双方的真实意思表示，双方之间形成了金融借款合同关系，合同主体适格，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定合同有效，当事人应按合同的约定履行各自的义务。因沿滩联社邓关分社已经并入原告农商行沿滩支行，其债权债务已经由原告农商行沿滩支行承接，根据《中华人民共和国民法总则》第六十七条“法人合并的，其权利和义务由合并后的法人享有和承担。”的规定，农商行有权向邓关分社的债务人主张债权；同时，原告农商行沿滩支行系农商行的分支机构，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，依法设立并领取营业执照的法人的分支机构可以作为民事诉讼的当事人，故原告农商行沿滩支行能够作为原告主体向被告雷定国主张债权。原告农商行沿滩支行依约向被告雷定国的个人账户上发放贷款人民币共270,000元，被告雷定国应当按合同约定向原告农商行沿滩支行支付本金及利息。另，被告廖小梅与被告雷定国在被告雷定国向沿滩联社邓关分社借款时系夫妻关系，被告廖小梅同被告雷定国与沿滩联社邓关分社签订共同债务承诺书，作为共同债务人对该笔借款有共同向沿滩联社邓关分社归还本息及其他费用的义务。因此，被告廖小梅对该笔借款应当承担共同偿还的责任。故，被告雷定国、廖小梅未按借款合同约定支付本金及利息的行为，属于违约，原告农商行沿滩支行要求被告雷定国、廖小梅立即偿还未归还借款本金270,000元及利息的请求，于法有据，本院予以支持。 关于廖小梅是否对雷定国同沿滩联社邓关分社签订《农户小额信用借款合同》承担共同还款责任。2017年3月16日，沿滩联社邓关分社按《农户小额信用借款合同》约定将贷款50,000元发放到被告雷定国的账户，被告雷定国应当按合同约定向原告支付本金及利息。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”之规定，虽然农商行沿滩支行与雷定国签订的《农户小额信用借款合同》借款用途为建房，但农商行沿滩支行未与被告廖小梅签订《共同债务承诺书》，结合农商行沿滩支行同雷定国之前所签《个人借款合同》中廖小梅均签订有《共同债务承诺书》，而本次借款却未要求被告廖小梅签订承诺书，有悖常理。借款后，农商行沿滩支行亦未举证证明借款实际用于了夫妻共同生活、共同生产经营。故本院认为农商行沿滩支行主张廖小梅对该笔50,000元贷款承担共同还款责任无事实及法律依据，本院不予支持。 原告农商行沿滩支行请求确认对被告雷定国、廖小梅用于贷款抵押担保的房地产享有优先受偿权的主张，有沿滩联社邓关分社与被告雷定国、廖小梅签订的《最高额抵押合同》，该符合物权法和担保法的规定，该担保物权成立，但《最高额抵押合同》约定的最高限额为590,000元，所以原告农商行沿滩支行对被告雷定国、廖小梅用于贷款抵押担保的房地产应当在抵押担保的范围及590,000元的限额内享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第六十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条， 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告雷定国、廖小梅于本判决生效之日起十日内偿还原告自贡农村商业银行股份有限公司沿滩支行借款本金270,000元及利息（截止2018年9月13日止所欠利息67,726.74元及自2018年9月14日起，以所欠本金为基数，按照合同约定利率、逾期贷款利率计算至付清之日止）； 二、被告雷定国于本判决生效之日起十日内偿还原告自贡农村商业银行股份有限公司沿滩支行借款本金50,000元及利息（截止2018年9月13日止所欠利息6,424.38元及自2018年9月14日起，以所欠本金为基数，按照合同约定利率、逾期贷款利率计算至付清之日止）； 三、原告自贡农村商业银行股份有限公司沿滩支行对被告雷定国、廖小梅用于抵押担保的房地产在抵押担保的范围及590,000元限额内享有优先受偿权； 四、驳回原告自贡农村商业银行股份有限公司沿滩支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,212元，保全费2,620元，共计9,832元。由被告雷定国、廖小梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。并向四川省自贡市中级人民法院预交上诉案件受理费，对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  姜 尚 人民陪审员  熊万明 人民陪审员  姜丽萍 二〇一九年三月二十九日 法官 助理  李培林 书 记 员  陈志阳