广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0118民初6421号原告：广州农村商业银行股份有限公司新塘支行，营业场所广东省广州市增城区新塘镇汇美公园街10号首层101、102号,统一社会信用代码9144010166591099X7。负责人：黎建明，该支行行长。委托诉讼代理人：姚文广，男，系该行清收岗员工。委托诉讼代理人：康丽，女，系该行小微中心后台专员。被告：彭豪杰，男，1986年3月10日出生，汉族，住江苏省丰县。原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行与被告彭豪杰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行的委托诉讼代理人姚文广到庭参加诉讼，被告彭豪杰经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广州农村商业银行股份有限公司新塘支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还拖欠的贷款本金24365.21元，欠息2000.39元（暂计至2018年8月9日，包括利息、罚息），合计26365.60元，合同期内，对正常本金按正常利率按月计收利息，对拖欠的本金按罚息利率按月计收罚息，对拖欠的全部利息按罚息利率按月计收复息；合同解除之日起至债务清偿完毕之日止，对未归还的本金按罚息利率按月计收罚息，对拖欠的全部利息按罚息利率按月计收复息。2.判令被告承担全部诉讼、财产保全等实现债权的费用。事实与理由：被告因装修，在2015年6月11日向我行借款200000元（合同编号：2007003201500094），于2018年6月11日到期，期限内利率是月息1.25%（本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整；国家变更利率确定方式、调整方式和计息方法的，按国家有关规定执行），总期数36期，还款方式是按月等额还本付息法。签有《个人信用贷款合同》、个人信用贷款申请表、个人信用贷款意向说明书、个人信用贷款面谈面签声明及贷款用途承诺书。被告从2018年6月11日起的贷款已逾期，至原告提起诉讼时止（每月11日为结息日），仍未归还本行贷款，被告已严重违反《个人信用贷款合同》第四条第4.2款，第五条第5.1款第(2)项、第5.2款(3)(4)(6)项、第5.3款的约定。为减少我行资金风险，根据民事诉讼法有关规定，特向贵院提起诉讼，要求法院判令被告归还上述贷款本息。原告为证明其主张成立，向本院提交了以下证据：1、广州农村商业银行出账通知书、业务凭证，证明贷款发放情况，确认具体的借款金额、期限、利率、还款方式等；2、个人信用贷款合同（合同编号：2007003201500094），证明原、被告间存在借贷关系的事实；3、个人信用贷款申请表、个人信用贷款意向说明书、个人信用贷款面谈面签声明及贷款用途承诺书，证明被告已充分了解向原告申请的产品及操作方式；4、彭豪杰还款明细表，证明被告实际还款情况；5、彭豪杰欠息情况表，证明被告欠贷款本息情况。被告彭豪杰未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩及证据。原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行围绕诉讼请求依法提交了证据，因其所举证据和所作陈述无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告保证真实，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院经审理认定事实如下：2015年6月11日，原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行、被告彭豪杰双方签订编号为2007003201500094的《个人信用贷款合同》，约定：原告向被告提供200000元的贷款，贷款用途为装修，贷款期限为36个月，自2015年6月11日起至2018年6月11日止，实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准；被告按照按月等额还本付息法清偿贷款，首期还款日为原告贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日，首期还款金额以借款实际天数计算为准，贷款最终到期日为最后一期还款日；本合同项下人民币贷款利率执行月利率1.25%，本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，贷款发放日为1日到28日之间的，每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款发放日为29日到31日之间的，每月结息日为28日，贷款最终到期日为最后一次结息日的，利随本清；被告拖欠本金或利息、费用的视为发生违约事件，原告可要求被告提前归还已经发放的全部贷款本金并结清利息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告拖欠本金或利息、费用等构成违约事件，有违约事件发生时，原告有权单方解除本合同，宣布所有已发放的贷款立即到期等。该合同还就其他事项进行了约定。上述合同签订后，原告于2015年6月11日将合同约定的200000元贷款发放至被告银行账户，自2018年4月11日起，被告未按照约定还款，仅于2018年4月16日清偿本金2521.46元，及利息478.54元。此后，被告再无向原告清偿款项，至今拖欠原告贷款本金24365.21元及利息，原告多次追讨未果，遂诉至本院成讼。在庭审中，原告明确表示对案涉借款只计算利息和罚息，不计算复利。即对被告在2018年4月11日之前所欠的本金按照月利率1.25‰计算利息，自2018年4月11日起则按本金24365.31元按约定的罚息利率即月利率18.75‰计算至被告付清款之日止（需扣减被告已清偿的478.54元）。本院认为：原、被告双方签订的编号为2007003201500094的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，亦未违背公序良俗原则，故上述合同依法成立、有效。原、被告双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告已按照合同约定向被告履行了发放贷款的义务，被告理应按约定履行还本付息的义务，现被告逾期还款的行为，违反合同约定，依法应当承担违约责任。为此，原告在被告逾期还款的情况下，要求被告清偿贷款本金24365.21元并按月利率1.25‰计付2018年4月11日前的利息（需扣减被告彭豪杰已清偿的478.54元）以及自逾期之日即2018年4月11日起以24365.21元为本金按月利率18.75‰计算罚息至付清款日止的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告彭豪杰经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告彭豪杰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行清偿贷款本金24365.21元、利息（按月利率1.25‰计至2018年4月10日，需扣减被告彭豪杰已清偿的478.54元）以及罚息（以24365.21元为本金，按月利率18.75‰自逾期之日即2018年4月11日起计至付清款日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费459.20元，由被告彭豪杰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  毛冠贤人民陪审员  吴转君人民陪审员  吴艺敏二〇一九年三月十五日书 记 员  张 政附一：本判决相关法律规定《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。附二：申请执行事项《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。