云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0103民初8660号原告：富滇银行股份有限公司昆明北市区支行，住所云南省昆明市北京路1222号国际友联大厦，负责人解瑞珏。委托诉讼代理人：荣敬华、李晓峰，云南卓承律师事务所律师，一般授权代理。被告：许双友，男，汉族，1962年11月19日出生，住址云南省昆明市五华区。被告：王晓燕，女，汉族，1987年12月3日出生，住址云南省楚雄彝族自治州大姚县。被告：王玲，女，汉族，1970年4月6日出生，住址云南省昆明市盘龙区。被告：许杉杉，女，汉族，1995年3月3日出生，住址云南省昆明市盘龙区。被告：许昆荣，男，彝族，1986年8月18日出生，住址云南省昆明市五华区。被告：云南淄森装饰工程有限公司，住所云南省昆明高新区（西二环路与科医路口）云艺苑7幢1单元401号，法定代表人许昆荣。原告富滇银行股份有限公司昆明北市区支行诉被告许双友、王晓燕、王玲、许杉杉、许昆荣、云南淄森装饰工程有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月22日受理后，依法适用普通程序，于2018年12月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李晓峰到庭参加了诉讼，被告许双友、王晓燕、王玲、许杉杉、许昆荣、云南淄森装饰工程有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原被告签订的合同编号为：富滇银（个授）北市区201501061《个人授信协议》；(开庭当日该合同已经到期，原告当庭撤回该项诉讼请求)；2、被告许双友、王晓燕共同偿还借款本金人民币642052.65元；3、被告许双友、王晓燕共同支付按合同约定的计息方式计算至2018年6月21日止的利息（含罚息、复利等）为人民币49093.41元，以及自2018年6月22日起至借款本息结清之日止的利息、罚息及复利；4、原告有权以坐落于昆明市人民中路33号商汇大厦15楼C2座【房权证号：昆房权证（昆明市）字第××号、共20033954号；房他证号：昆房他证（昆明市）字第××号】的房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；5、被告王晓燕、许昆荣、云南淄森装饰工程有限公司对上述借款承担连带保证责任；6、被告许双友、王晓燕、王玲、许杉杉、许昆荣、云南淄森装饰工程有限公司共同产承担本案诉讼费及保全费、公告费、差旅费、送达费、律师费等实现债权所支出的费用。事实及理由：2015年9月24日，被告许双友因个人经营需要向原告申请借款。双方签订《富滇银行个人授信协议》【合同编号为：富滇银（个授）北市区201501061】，约定授信额度为人民币65万元，授信期限为3年，即2015年9月24日至2018年9月23日，并约定了利率、利息（含罚息、复利）计算方式、还款方式、违约责任、清偿顺序等金融借款合同的权利义务。同日，被告王玲、许杉杉与原告签订《个人最高额担保合同》【合同编号为：富滇银（个保）北市区201503061】，约定以被告王玲、许杉杉名下的坐落于昆明市人民中路33号商汇大厦15楼C2座【房权证号：昆房权证（昆明市）字第××、共20033954号；】的房屋对上述借款提供抵押担保，并对担保范围、期限、争议解决方式等权利义务关系进行了约定。上述合同于2015年9月25日经云南昆明明信公证处进行公证并出具（2015）云昆明信证经字第35187号《公证书》，并于2015年9月26日办理了抵押登记，房他证号：昆房他证（昆明市）字第××号。2015年9月24日，被告许昆荣与原告签订《个人最高额担保合同》【合同编号为：富滇银（个保）北市区201503062】，被告王晓燕与原告签订《个人最高额担保合同》【合同编号为：富滇银（个保）北市区201503063】，云南淄森装饰工程有限公司与原告签订《最高额保证合同》【合同编号：T18011509404054】，为许双友的借款提供连带责任保证担保。2015年9月30日，原告依约向被告支付借款人民币65万元，履行了出借义务。借款时，被告许双友、王晓燕系夫妻关系，并在《富滇银行个人类授信业务申请书》中共同还款承诺书中签字，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，该借款应当认定为夫妻共同债务，应当承担共同还款责任。截至2018年6月21日，被告未按照合同约定履行还款义务，尚欠本金人民币642052.65元，利息（含罚息）人民币49093.41元，共计人民币691146.06元。经原告多次催要，上述被告相互推诿拒不履行还款义务。原告起诉至法院，主张上述诉讼请求。被告许双友、王晓燕、王玲、许杉杉、许昆荣、云南淄森装饰工程有限公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。原告为证明其诉讼主张，向本院提交如下证据：第一组：1、营业执照，2、负责人证明书，3、公民身份证，4、法人资格证明；第一组证据证明原告主体资格、被告身份信息；第二组：1、结婚证，2、富滇银行个人类授信业务申请书；第二组证据证明借款时，被告许双友与王晓燕系夫妻关系，承诺对借款承担共同还款义务；第三组：1、个人综合授信额度支用申请审批表，2、个人授信协议；第三组证据证明原被告签订借款协议，约定授信额度、授信期限、利率、罚息、结息方式、违约责任等权利义务；第四组：1、个人最高额担保合同，2、他项权证，3、个人最高额担保合同，4、最高额保证合同；第四组证据证明证明被告许昆荣与原告签订《个人最高额担保合同》，被告王晓燕与原告签订《个人最高额担保合同》，被告王玲、许杉杉与原告签订《个人最高额担保合同》，将其名下房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；被告云南淄森装饰工程有限公司与原告签订《最高额保证合同》；第五组：1、富滇银行个人贷款借款借据，2、个人借款支付委托书；第五组证明原告依约向被告指定账户履行了出借义务；第六组：1、贷款本息还款情况表，证明截至2018年6月21日，被告尚欠本金642052.65元，利息（含罚息）49093.41元，共计691146.06元；第七组：许双友贷款本息还款情况，证明截止2018年12月7日被告欠付本金642052.65元，利息（罚息）76627元；第八组：诉讼费发票、保全费发票、民事裁定书、富滇银行委托代理协议，证明原告未实现债权已经支付和需要支付的合理费用，代理协议是原告未实现债权与代理人签订代理协议，代理方式为全风险代理。被告许双友、王晓燕、王玲、许杉杉、许昆荣、云南淄森装饰工程有限公司未提供证据。本院认为：当事人对于自己所主张的事实都有义务提交证据加以证实。任何一项证据要成为定案依据，必须具备真实性、合法性、关联性三个特征。对于原告的上述证据，本院经审查依法予以确认。经审理，确认本案法律事实如下：2015年9月24日，原告与被告许双友签订《富滇银行个人类授信业务申请书》及《富滇银行个人授信协议》。《富滇银行个人授信协议》约定：由原告向被告许双友提供总额为65万元的授信额度，期限自2015年9月24日至2018年9月23日；协议项下单笔借款的用途、金额、期限、利率及调整、计结息及调整、还款方式、发放及支付方式由借款借据和其他债权债务凭证另行约定；协议项下贷款利率按浮动利率执行，在贷款期限内根据中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按月、季或年进行调整；协议项下借款逾期的，贷款人自借款逾期之日起计收罚息，罚息利率计算方式为协议约定的贷款实际执行利率水平上加收，逾期半年以内加收30%，逾期半年以上一年以内加收40%，逾期一年以上加收50%；对不能按时支付的利率，按照罚息利率计收复利，直至清偿本息之日止；借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费及其他费用。被告王晓燕与被告许双友系夫妻关系，其在上述《富滇银行个人类授信业务申请书》中以共同还款承诺人身份签字，承诺对被告许双友的贷款承担共同还款责任。上述合同签订当日，被告王玲、许杉杉、许昆荣、王晓燕分别与原告签订《个人最高额担保合同》，云南淄森装饰工程有限公司与原告签订《最高额保证合同》，并在上述合同中承诺针对原告与被告许双友签订的《富滇银行个人授信协议》，被告王玲、许杉杉以其名下的坐落于昆明市人民中路33号商汇大厦15楼C2座的房屋为其提供抵押担保，被告许昆荣、王晓燕、云南淄森装饰工程有限公司提供连带责任保证；抵押担保及连带保证责任范围为上述授信协议约定期限内实际产生的最高额不超过65万元的借款本金、利息、罚息、福利、违约金及债权人为实现债权而支出的一切费用。2015年9月25日，被告王玲、许杉杉与原告签订的《个人最高额担保合同》经云南昆明明信公证处进行公证并出具（2015）云昆明信证经字第35187号《公证书》；2015年9月26日，双方就被告王玲、许杉杉名下的坐落于昆明市人民中路33号商汇大厦15楼C2座办理了抵押登记，设立抵押权（房他证号：昆房他证（昆明市）字第××号）。2015年9月29日，被告许双友签订《富滇银行个人综合授信额度支用申请审批表》，根据2015年9月24日签订的《富滇银行个人授信协议》向原告申请贷款65万元，期限为12个月，利率为中国人民银行公布的基准利率基础上上浮40%，还款方式为按月付息、到期还本。2015年9月30日，原告依约向被告支付借款人民币65万元。被告许双友在使用贷款过程发生逾期，截至2018年6月21日，共计拖欠原告本金人民币642052.65元，利息（含罚息、复利）人民币49093.41元，共计人民币691146.06元未支付，原告起诉至法院，主张其上述诉讼请求。本院认为：关于原告要求被告许双友偿还借款本金及利息、罚息和复利的诉讼请求，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告与被告许双友签订的《富滇银行个人类授信业务申请书》及《富滇银行个人授信协议》均为双方真实意思表示，内容未违反法律规定，合法有效，双方应按照合同约定履行自己的义务。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告许双友亦应按合同约定按时向原告偿还贷款，但被告未按合同约定还款，原告有权按合同约定要求其清偿全部贷款及所产生的利息、罚息、复利，故对于原告的该项诉讼请求本院予以支持。关于原告要求被告支出律师费的诉讼请求，因原告未能提交有效证据予以证实该费用已经实际发生，本院依法不予支持。关于原告要求被告王晓燕承担共同还款责任的诉讼请求，因该被告与借款人许双友基于夫妻关系，其在上述《富滇银行个人类授信业务申请书》中以共同还款承诺人身份签字，承诺对被告许双友的贷款承担共同还款责任，系真实意思表示。故原告的该项诉讼请求有事实及法律依据，本院依法予以支持。关于原告要求对被告王玲、许杉杉名下的坐落于昆明市人民中路33号商汇大厦15楼C2座【房权证号：昆房权证（昆明市）字第××、共20033954号】房屋实现担保物权的诉讼请求，因双方在《个人最高额担保合同》有明确约定且已依法办理了抵押登记，故本院依法予以支持，原告有权就上述房屋折价、拍卖或变卖所得价款在65万元最高额范围内优先受偿。关于原告要求被告许昆荣、云南淄森装饰工程有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，因该两被告分别向原告出具《个人最高额担保合同》、《最高额保证合同》，承诺对被告许双友的上述借款在65万元最高额范围内提供连带责任担保，因此原告的该项诉讼请求有事实及法律依据，本院依法予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告许双友、王晓燕于本判决生效之日起十日内向原告富滇银行股份有限公司昆明北市区支行偿还截至2018年6月21日的贷款本金642052.65元、利息（含罚息、复利等）49093.41元；并支付自2018年6月22日起至上诉款项实际付清之日止按照《富滇银行个人类授信业务申请书》及《富滇银行个人授信协议》约定利率计算的利息、罚息、复利；二、原告富滇银行股份有限公司昆明北市区支行对被告王玲、许杉杉名下的坐落于昆明市人民中路33号商汇大厦15楼C2座【房权证号：昆房权证（昆明市）字第××、共20033954号】房屋折价、拍卖或变卖所得价款在65万元最高额范围内优先受偿；三、被告许昆荣、云南淄森装饰工程有限公司对上述第一项在65万元最高额范围内承担连带保证责任；四、被告王玲、许杉杉、许昆荣、云南淄森装饰工程有限公司在承担责任后有权向被告许双友、王晓燕追偿；五、驳回原告富滇银行股份有限公司昆明北市区支行的其他诉讼请求。案件受理费10711元、保全费3770元由被告许双友、王晓燕、王玲、许杉杉、许昆荣、云南淄森装饰工程有限公司共同承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长  谢劲梅人民陪审员  李 皓人民陪审员  于迎春二〇一九年三月二十日书 记 员  张 熙