苏州工业园区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0591民初16号 原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元，统一社会信用代码91320000717881554L。 法定代表人：YONGSUKCHO，该公司总经理。 委托诉讼代理人：冯丹，江苏漫修（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王木子，江苏漫修（苏州）律师事务所律师。 被告：陆惠兴，男，1982年3月18日生，汉族，住江苏省张家港市。 被告：丁莉，女，1987年7月21日生，汉族，住江苏省张家港市。 原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称“平安普惠”）与被告陆惠兴、丁莉担保追偿权纠纷一案，本院于2019年1月2日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院于2019年1月18日作出(2019)苏0591民初16号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2019年3月13日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人冯丹到庭参加诉讼。被告陆惠兴、丁莉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安普惠向本院提出诉讼请求：1、判决两被告立即归还代偿款216675.57元(其中代偿本金为209777.82元，利息5567.18元，罚息1330.57元)；2、判决两被告立即支付应付原告的逾期担保费3069.33元；3、判决两被告立即支付滞纳金3683.48元(自2018年12月6日暂计算至2018年12月23日期间，以后按代偿款216675.57元为基数按日0.1%为计算标准计算至实际清偿之日止)4、判决两被告立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费10000元；5、判决两被告立即支付原告为实现债权所支出的诉讼保全保险费1000元；6、判决两被告对第1项、第2项、第3项、第4项、第5项向原告承担抵押担保责任，且原告有权对被告所有的位于张家港市房产折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；7、判决两被告承担本案全部诉讼费用。 事实与理由：原告为被告陆惠兴与案外人重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷）之间的债务向金安小贷提供担保。被告、陆惠兴、丁莉向原告提供反担保。因被告陆惠兴未按约还款，原告向金安小贷代偿216675.57元。故原告诉至法院。 被告陆惠兴、丁莉未发表答辩意见。 原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的授信协议、宅E贷额度动用确认函、额度动用申请表、签署确认函、借款合同一份、电子回单一份、最高额委托担保合同及补充协议、最高额反担保抵押合同、共有及共同债务声明、承诺书两份，不动产登记证明、不动产登记查询信息、欠款明细及交易明细、履行保证责任证明书、电子回单、结婚证（复印件）、婚姻信息查询结果、法律服务专项委托合同、律师费发票、诉讼财产保全责任保险保单、保险费发票、投保单、送达地址确认书两份予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告陆惠兴（借款人）与金安小贷（出借人）之间签订有《授信协议》。合同主要内容包括：1、授信金额为281000元；2、授信期间2017年10月16日至2022年10月15日；3、额度类别为可循环额度；4、各项具体单笔借款业务中所需确定的利率、费率以及出借人应计收的各项费用均由双方在具体单笔借款合同及相关协议中另行约定，并以双方签署的每一笔具体业务合同为准。 为担保上述债权，原告（保证人）与金安小贷（债权人）签订《最高额保证合同》。合同主要内容包括：1、主合同为被告陆惠兴与金安小贷签订的《授信协议》；2、被担保的主债权为主合同项下全部债权，最高本金余额为281000元；3、保证方式为连带责任保证；4、保证范围为本金、利息（包括罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等；5、保证期间为两年，自主合同项下借款发放之日起至主合同项下最晚还款日之后两年。 2017年10月16日，被告陆惠兴通过手机APP向金安小贷借款。双方形成的电子版《借款合同》约定：借款本金金额为280000元；还款方式为36期等额本息；年利率为9.2%；逾期罚息为每日0.1%；借款人申请出借人将发放给借款人的借款中的8400元手续费直接支付给案外人平安普惠投资咨询有限公司。 2017年10月17日，金安小贷向被告陆惠兴发放贷款271600元。因被告陆惠兴未履行还款义务，原告于2018年12月7日向金安小贷支付代偿款216675.57元。故原告诉至法院。 现原告要求被告丁莉共同还款的依据为：被告丁莉于2017年10月16日向金安小贷出具《共有及共同债务声明》，确认其系借款人配偶，本人承认借款人自2017年10月16日至2022年10月15日期间向金安小贷签署的《授信协议》项下各笔借款均为夫妻共同债务，同意共同偿还。 另查明，为提供上述担保，原告与被告陆惠兴签订《最高额委托担保合同》及《补充协议》。合同约定：1、原告为被告陆惠兴与金安小贷之间的《授信协议》提供担保；2、担保费从主合同项下单笔借款实际发放日起至借款全部结清日止按月计费，月担保费率为0.4%（即1120元/月），每月担保费金额=实际发放金额*月担保费率；3、担保费的支付日同借款还款日；4、违约金为以代偿金额为基数按0.1%每日计算；5、原告为追偿代偿款所产生的律师费等由借款人承担。 上述《最高额委托担保合同》项下的反担保措施包括：抵押人陆惠兴、丁莉，抵押物为张家港市房产，抵押担保范围包括代偿的全部款项、实现债权的费用（包括但不限于律师费、催收费、诉讼费、执行费等）、为实现担保权益而产生的一切费用。抵押登记时间为2017年10月18日，抵押登记的债权金额为28.1万元。 再查明，原告与律师事务所签订委托合同，由律师处理本案诉讼事宜，约定律师费1万元。且原告通过保险公司出具保函的形式为财产保全提供担保，并因此支付保险费1000元。 各被告均向原告出具送达地址确认书，约定被告所提供的地址适用于诉讼阶段，因发生无人签收、拒收或被退回等送达不能情形的，文书退回之日视为送达之日。本院向被告提供地址送达诉讼材料。 关于原告代偿款的构成，原告向本院明确如下：剩余本金为209777.82元；利息按照还款计划表从2018年9月17日计算至2018年12月6日为5567.18元；罚息（含复利）按本月拖欠本金和利息为基数按每日0.1%计算为1330.57元。 本院认为，原告平安普惠与各被告以及金安小贷所签订的各合同均系各方真实意思表示且不违反法律规定，原告与各被告之间的委托保证合同关系、反担保保证关系成立，合同有效。 原告平安普惠为被告陆惠兴代偿借款本息后，被告陆惠兴应依约足额向原告支付代偿款本息，被告陆惠兴未依约支付代偿款应承担相应的违约责任。但任何依据合同条款主张权利的一方，其权利主张不应超出强制性法律规定的范围，否则法院不予保护。现原告主张的剩余本金、利息的计算方式符合合同约定且不违反法律规定，本院予以准予。对于合同约定的罚息利率0.1%/天，折合年利率为36%，该利率标准过高，应予以调整，即按年利率24%计算。但被告已归还的款项中，因迟延支付而产生的罚息，经本院核算未超过法律强制性规定，不再调整。故至2018年12月6日，被告陆惠兴尚欠罚息（含复利）887元。 综上平安普惠最多应向金安小贷代偿本金209777.82元、利息5567.18元、罚息（含复利）887元，合计216232元。故平安普惠有权向被告陆惠兴追偿代偿款216232元。 原告主张的担保费符合合同约定，本院予以准予。 关于原告违约金的主张，双方在委托保证合同中约定按未还款项0.1%每日计算，明显过分高于被告陆惠兴的违约行为给原告平安普惠造成的实际损失，依法应予调整，本院参照银行贷款利率及有关逾期付款的规定，将被告应承担的违约金计算标准调整为按年利率24%计算。 关于原告主张的律师费损失，因有合同依据且符合相关律师费收费标准，故本院予以支持。 因被告违约引起本案诉讼，原告为此向保险公司交纳的诉讼保全担保保险法系原告支出的合理必要费用，本院予以支持。 被告丁莉已出具《共有及共同债务声明》，故对于原告要求被告丁莉共同还款，本院予以支持。 对原告要求以抵押物实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。 被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其相应抗辩权利。 各被告在缔约过程中向原告确认送达地址并承诺所确认的送达地址适用于诉讼阶段，属于被告对其诉讼权利的处分，该处分行为不违反法律规定，合法有效，故各被告应依其承诺承担相应法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 一、被告陆惠兴、丁莉应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安普惠融资担保有限公司代偿款216232元，并支付自2018年12月7日至实际还款之日止以代偿款216232元未付部分为基数按年利率24%计算的违约金； 二、被告陆惠兴、丁莉应于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付担保费3069.33元； 三、被告陆惠兴、丁莉应于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付律师费10000元； 四、被告陆惠兴、丁莉应于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付保险费1000元； 五、如被告未按期履行上述第一、二、三、四项付款义务，则原告平安普惠融资担保有限公司有权就被告陆惠兴、丁莉提供的抵押物张家港市房产折价或拍卖、变卖所得款项在28.1万元限额内优先受偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4816元，减半收取为2408元，保全费1720元，合计8944元，由被告陆惠兴、丁莉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审判员 郭 路 二〇一九年三月十九日 书记员 黄诗迪 附录： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》 第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分利息不予保护。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。