甘肃省嘉峪关市城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0271民初370号 原告：嘉峪关银泰小额贷款有限责任公司，住所地甘肃省嘉峪关市体育场西侧二楼1号，统一社会信用代码916202005955064132。 法定代表人：常立忠，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王佳，女，嘉峪关银泰小额贷款有限责任公司员工。 被告：李东虎，男，汉族，1975年9月12日出生，现住嘉峪关市。 被告：张丽华，女，汉族，1979年6月26日出生，现住嘉峪关市。 二被告委托诉讼代理人：张志才，甘肃长治律师事务所律师。 原告嘉峪关银泰小额贷款有限责任公司（以下简称银泰小贷公司）与被告李东虎、张丽华民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告银泰小贷公司委托诉讼代理人王佳、被告李东虎、张丽华共同委托诉讼代理人张志才到庭参加诉讼。因原告当庭增加诉讼请求，被告申请举证期限，本院予以准许。本案第二次开庭审理时，原告银泰小贷公司委托诉讼代理人王佳到庭参加诉讼，被告李东虎、张丽华经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 银泰小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告李东虎偿还借款本金40万元，并承担利息（自2018年3月1日至实际清偿之日，按年利率24%计算）；2、被告张丽华对第一项诉请承担连带清偿责任。事实和理由：2017年7月12日，原、被告及案外人蒋聚臣协商，被告李东虎向原告借款40万元用于偿还蒋聚臣欠付原告的借款利息。后原、被告签订了借款合同、借款担保合同，并就被告名下的房产办理抵押登记手续，原告依约向被告李东虎放款40万元。现被告拒不还本付息，经原告多次催要无果，故依法提起诉讼。庭审中，原告当庭增加诉讼请求：请求判令二被告不履行债务时，原告有权就二被告所有的嘉峪关市××区房屋拍卖、变卖等予以处置，并在拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权。 李东虎、张丽华辩称，被告李东虎与酒泉大敦煌农产品交易市场有限公司法定代表人蒋聚臣系战友关系，蒋聚臣向原告借款欠付利息，后蒋聚臣与原告协商，由李东虎以房产作抵押，从原告处借款40万元用于偿还蒋聚臣欠原告的借款利息。2017年7月12日，原告向被告李东虎账户转入40万元，不到十分钟时间，原告工作人员又将该笔钱转入刘巧玲账户，但被告是开庭前通过调取银行转款凭证才得知该笔钱转入了刘巧玲的账户。因此，本案属于套路贷，被告实际并未收到原告的借款，蒋聚臣亦未收到原告该笔借款，且蒋聚臣不认可该笔借款已用于偿还其欠付原告的借款利息。综上，被告李东虎并不欠原告的借款，依法应当驳回原告的诉讼请求，原告应当对被告的抵押财产予以解除抵押。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议抵押担保合同、房产抵押清单、房屋价值议定书、财产共有人承诺书、承诺书、不动产权证、不动产登记证明、房屋所有权证、国内支付业务付款回单、展期协议、借款展期申请、审批表、催款通知书、嘉峪关市中级人民法院（2018）甘02民初25号民事判决书、甘肃省高级人民法院（2018）甘民终603号民事裁定书、中国银行交易流水明细清单、微信截屏打印件等证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 原告提交借据、借款合同各1份，证明原告与被告李东虎于2017年7月12日签订了借款合同。被告对借款合同的签订时间有异议，认为借款合同的签订时间应当以原、被告办理房屋抵押登记手续时，在房管部门备案登记合同所签订时间为准。原告称，借款发生在前，办理抵押登记手续在后，因房管部门要求备案的借款合同签订时间与办理抵押登记的时间一致，因此备案的借款合同时间与实际签订借款合同的时间不一致。因原告对合同签订时间作出了合理解释，故对该合同的真实性予以确认。 被告提交电话录音2份及书面材料，证明刘巧玲曾在原告公司就职，原告向李东虎打款当日是原告公司王总安排马茹洁和刘巧玲与李东虎一同去银行，由马茹洁通过李东虎的手机银行将40万元转至刘巧玲的账户，李东虎并未收到该笔借款。原告称，认可收到了该笔40万元，且在嘉峪关市中级人民法院审理的原告诉蒋聚臣民间借贷纠纷一案中，亦认可该笔钱用于冲抵蒋聚臣欠付原告2017年7月30日前的借款利息，但认为刘巧玲系蒋聚臣的代理人。因原告对该组证据的真实性未提出异议，本院对该组证据的真实性予以确认。 被告提交借款合同、抵押担保合同、不动产抵押议价协议、嘉峪关市房屋交易申请表、抵押清单照片打印件各1份，证明原告向房产部门提交上述材料的时间是2017年10月20日，并非2017年7月12日，合同签订的时间应当以房管部门留存的资料为准，原、被告存在签订阴阳合同的问题。原告对该组证据的真实性有异议，认为上述证据均无被告签字。因该组证据系照片打印件，且无借款人、抵押人签名，被告再未提交其他证据予以佐证，故对被告的证明目的不予采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告之间属夫妻关系。2017年7月12日，原告与被告李东虎签订借款合同、借据、抵押担保合同、房屋价值议定书，约定被告李东虎向原告借款40万元，借款用途为经营用款，借款月利率为30‰，每月利息12000元，每月26日前支付，借款期限2017年7月12日至2017年8月11日，张丽华在担保人、抵押人处处签字。同时，被告李东虎、张丽华以其共有的嘉峪关市××区、朝阳街区xx栋x-x号房屋为上述借款本息提供抵押担保，并签订了抵押清单及房屋价值议定书协商议定嘉峪关市朝阳街区xx栋x-x号房屋的价值3000元/㎡，总价值426390元；嘉峪关市长城街区xx栋x单元x-x号房屋价值2500元/㎡，总价值196625元。李东虎、张丽华出具财产共有人承诺书、承诺书，承诺同意以嘉峪关市长城街区xx栋x单元x-x号及嘉峪关市朝阳街区xx栋x-x号房产作为借款抵押，在借款前该房产未在其他地方做任何抵押，如在合同规定期限内不能履行清偿贷款及支付利息的合同义务，愿将名下已抵押的房产抵偿所欠借款和利息、违约金，因此诉讼而产生的律师代理费用、诉讼费用，本承诺书不可撤销。2017年7月12日15时47分，原告通过网上银行向被告李东虎账号转款40万元，同日15时58分，该款通过手机银行由李东虎账户转入刘巧玲账户，附言为还款。 另查明，2017年8月12日，贷款人嘉峪关银泰小额贷款有限责任公司与借款人李东虎、担保人张丽华签订展期协议，就借款人与贷款人签订的编号为2017-X-016的借款合同项下的借款不能按期足额偿还，借款人申请展期，贷款人审查后同意对主合同项下的借款展期，担保人同意继续提供担保。事项协议如下：1、原借款合同借款金额为肆拾万元整，现展期金额肆拾万元整，期限10个月，自2017年8月12日至2018年6月11日止。2、展期期间借款月利率按30‰执行。3、借款人与担保人自愿承担下列义务：（1）原借款有抵押或质押担保的，如借款展期后到期日超过原抵押或质押财产保险到期日的，借款人及担保人负责抵押、质押财产的续保险手续；（2）凡由展期引起的相关费用，均由借款人承担；（3）原借款有保证担保的，保证人自愿继续承担连带保证责任，保证期间为借款展期到期日起两年；若发生法律规定或主合同约定的事项，导致债务提前到期的，保证期间自债务提前到期之日起二年。4、本协议是对编号为2017-X-016的主合同及编号为2017-X-016的担保合同部分条款的调整和补充。除涉及以上内容的条款外，原主合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。2017年10月17日，李东虎、张丽华取得嘉峪关市朝阳街区12栋2-1号房屋的不动产权证书。2017年11月6日，嘉峪关市国土资源局作出甘（2017）嘉峪关市不动产证明第xxx号不动产登记证明，载明：证明权利或事项：抵押权；权利人（申请人）：嘉峪关银泰小额贷款有限责任公司；义务人：李东虎、张丽华；坐落：嘉峪关市朝阳街区xx栋x-x号；不动产单元号620201402039GB00045Fxxxxxx；其他：不动产权证书号：甘（2017）嘉峪关市不动产权第XXXX号；抵押方式：一般抵押；被担保主债权数额：40万元；债务履行期限：2017年10月20日至2018年10月19日止；房屋抵押面积：142.13㎡；地下室面积：41.44㎡；第三方借款人：李东虎。 再查明，2018年2月，李东虎通过微信向原告工作人员马茹洁转款12000元。原告认可案外人蒋聚臣及被告已支付借款利息至2018年2月。2018年6月12日，原告向担保人张丽华发出催款通知书，张丽华予以签收。 已发生法律效力的嘉峪关市中级人民法院（2018）甘02民初25号民事判决书，认定蒋聚臣向银泰小贷公司借款共计6590000元，未支付2017年7月31日至2018年2月6日期间的利息为790800元，判决蒋聚臣偿还银泰小贷公司借款本金6590000元及截止2018年2月6日的利息790800元，同时支付自2018年2月7日起至借款清偿完毕之日止，以借款本金6590000元为基数，按照年利率24%计算的利息。本案中，原告称被告借款40万元是用于为蒋聚臣偿还该案借款2017年7月30日之前的借款利息。 本院认为，本案虽有借款合同、银行转账记录等证明形成借贷关系的相关证据，但被告李东虎并未实际使用该笔借款，其借款目的是偿还蒋聚臣欠付原告的借款利息，根据原、被告的借款目的及资金流向，李东虎的借款行为应当认定为债务承担。现蒋聚臣欠付原告利息的事实已被生效法律文书所确认，原、被告约定清偿债务的期限已届满，被告李东虎应当按约清偿债务。根据借条及展期协议，张丽华自愿为李东虎的债务提供连带保证责任，故对原告要求被告张丽华对李东虎承担的债务承担连带责任的主张，本院予以支持。原、被告签订借款担保合同约定二被告以其共有的嘉峪关市××区房屋，为被告向原告所借40万元款项提供抵押担保，因原、被告仅办理了嘉峪关市朝阳街区xx栋x-x号房屋的抵押登记手续，就嘉峪关市朝阳街区xx栋x-x号房屋涉及的抵押权成立并生效，原告有权在被告不履行上述债务时，就嘉峪关市朝阳街区xx栋x-x号房屋享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。现原、被告未就担保物权实现的情形作出约定，故原告应先就二被告提供的抵押财产实现债权，在该抵押财产不能实现债权的范围内由被告张丽华承担连带清偿责任。 关于原告主张的利息问题。因本案原告实际出借的本金仅为蒋聚臣所借款项。原告在本案中主张的利息实为复利。根据民间借贷司法解释，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。生效法律文书已判决蒋聚臣向原告偿还6590000元的借款利息，自2018年2月7日起至借款清偿完毕之日止，按照年利率24%计算。现原告再次主张被告应当承担40万元的利息，自2018年3月1日至实际清偿之日，按年利率24%计算利息的诉讼请求实为利滚利，已超过法律规定，故不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第七十条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条第一款之规定，判决如下： 一、被告李东虎支付原告利息400000元，于本判决生效后十日内履行完毕； 二、在被告李东虎不履行上述债务时，原告嘉峪关银泰小额贷款有限责任公司有权对被告李东虎、张丽华共有的嘉峪关市××区房屋折价、拍卖、变卖的价款在判决第一项的债权范围内优先受偿； 三、被告张丽华在判决第二项所确定的抵押物不足清偿的债务范围内对判决第一项确定的债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7300元，减半收取3650元，由被告李东虎、张丽华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省嘉峪关市中级人民法院。 审判员  张铭睿 二〇一九年三月六日 书记员  高婷婷