广东省深圳市宝安区人民法院刑 事 判 决 书（2018）粤0306刑初6185号公诉机关深圳市宝安区人民检察院。被告人赵子锋，男，1963年10月5日出生，汉族，大学文化，英利普科技（深圳）有限公司法人代表，户籍所在地广东省深圳市福田区。因涉嫌骗取贷款于2014年12月16日经深圳市宝安区人民检察院批准逮捕，于2018年4月9日被抓获临时寄押于北京市西城区，于2018年4月14日被深圳市公安局光明分局执行逮捕。现羁押于深圳市宝安区看守所。辩护人李文建，广东厚道律师事务所律师。辩护人唐媛媛，广东厚道律师事务所实习律师。深圳市宝安区人民检察院以深宝检刑诉〔2018〕5949号起诉书指控被告人赵子锋犯骗取贷款罪向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。深圳市宝安区人民检察院指派检察员吕斌出庭支持公诉，被告人赵子锋及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2013年7月，英利普科技（深圳）有限公司（下简称英利普公司）负责人被告人赵子锋以流动资金贷款为由向深圳光明沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称沪农商银行）申请贷款。后赵子锋与深圳市红星盛世科技有限公司（以下简称盛世科技公司）负责人张某共谋，为获取沪农商银行贷款，于2013年8月25日签订虚假贸易订购合同用于申请贷款。后赵子锋以虚假的订购合同等资料向沪农商银行贷款，在办理贷款期间，由张某多次到沪农商银行填写表格、开户，最终在赵中旭的深圳市惠普斯公司的担保下，被告人赵子锋骗取沪农商银行贷款800万元（预交保证金300万元），2013年9月6日、9月9日英利普公司分两笔将该款按照沪农商银行要求打入红星盛世公司的交通银行账户。之后，被告人赵子锋安排张某用盛世公司的账户，将该800万元于2013年9月9日至2013年9月17日期间分10笔转至三家公司，其中：转至深圳市华通商贸有限公司3000000元，转至英利普公司2780000元，转至深圳市安中益贸易有限公司2220000元。现贷款到期，虽经担保人深圳市惠普斯公司以“贷款置换”名义用“借新还旧”的方式偿还，但因深圳市惠普斯公司无力偿还贷款，现该置换的500万元贷款及利息仍无法收回。公诉机关就上述指控提供了相关证据，并认为被告人赵子锋犯骗取贷款罪，诉请法院依法判处。被告人赵子锋庭审中表示不认罪，但庭审后提供了自愿认罪申请书，表示承认指控的犯罪事实，并请求对其从轻处罚。其辩护人的辩护意见如下：公诉人指控被告人赵子锋构成骗取贷款罪，但根据《刑法》规定，构成该罪必须有：一是欺骗行为存在，二是给银行和金融机构造成重大损失或其他严重情节。但在本案中，被告人赵子锋主观上没有骗取银行贷款的故意，所获取的贷款也已全部用于公司的经营，赵子锋在客观上没有实施骗的行为，公诉机关提供的所有证据都无法明确证明赵子锋实施了合同、骗的行为。英利普公司获取的贷款已经由其贷款的担保方全部清偿，英利普公司在法律上不欠银行一分钱了，没有给银行造成重大损失。就目前实际情况来看，欠银行债务的是惠普斯公司及其相应的担保人。银行给英利普公司发放贷款是基于银行在充分调查之后并采取了一系列的担保措施自主做出的发放贷款的决定，而不是赵子锋的行为能够左右的。另外，赵子锋向银行提交的合同是基于按照银行贷款管理规定和银行工作人员的要求向银行提供的，而银行也不需要对该份合同做实质性的审查和判断，这在银行工作人员的证言中也可以明确确定。也就是说即使赵子锋向银行提交了用于发放贷款的合同，也不能构成《刑法》意义上的欺骗行为。所以辩护人认为，公诉机关指控被告人赵子锋构成骗取贷款罪不能成立，请法庭查明事实，作出无罪判决。经审理查明，2013年7月，英利普科技（深圳）有限公司（下简称英利普公司）负责人被告人赵子锋以流动资金贷款为由向深圳光明沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称沪农商银行）申请贷款。后赵子锋与深圳市红星盛世科技有限公司（以下简称盛世科技公司）负责人张某（已判决）共谋，为获取沪农商银行贷款，于2013年8月25日签订了上述两家公司的虚假贸易订购合同用于申请贷款。在办理贷款期间，张某多次到沪农商银行填写表格、开户，最终在被告人的侄子赵中旭的深圳市惠普斯公司的担保下，沪农商银行发放了贷款800万元（但英利普公司本身预交了保证金300万元到该行的另外一个账户），2013年9月6日、9月9日沪农商银行分两笔将该款打入红星盛世公司的交通银行账户。之后，被告人赵子锋安排张某将该800万元于2013年9月9日至2013年9月17日期间分10笔转至三家公司，其中：转至深圳市华通商贸有限公司3000000元，转至英利普公司2780000元，转至深圳市安中益贸易有限公司2220000元。同年12月起，被告人的公司即不能按期归还贷款，虽经担保人深圳市惠普斯公司于2014年1月23日以“贷款置换”名义用“借新还旧”的方式偿还，但因深圳市惠普斯公司实际无力偿还贷款，现该置换的510万元贷款（增加了逾期利息10万元）及利息仍无法收回。2014年7月28日，沪农商银行报案，2018年4月9日，被告人在北京信访时被抓获。上述事实,有经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.书证：虚假的《订购合同》，借款合同及担保合同，被告人赵子锋的户籍信息及抓获经过，沪农商银行有关贷款的书面说明和发放贷款的材料及贷款流向明细、审计材料、同案犯判决书；2.证人邓某、陈某1、陈某2、周某、张某、刘某的证言；3.被告人赵子锋的供述与辩解。辩护人认为，银行工作人员知悉张某是英利普公司的财务人员，因此，银行方面对订购合同是虚假一事是知情的。本院认为，除了特殊情形外，法律上并无禁止非国有公司在职人员不能另行开办公司，现实中也不排除在职人员开办的公司与自己就业的其他公司有业务往来，因此，张某是赵子锋公司的财务人员，不能必然排除张某开办的公司和被告人的公司有业务往来的情形，辩护人该推理不具备法律意义上的逻辑关系，故本院不予采纳。且本案中，被告人对自己所提供的合同是虚假一节确定明知，500万的贷款到手后，三个月后就无法正常归还，完全不符合一个公司正常贷款用于企业经营的模式，因此，其行为构成犯罪理当无疑。本院认为，被告人赵子锋无视国家法律，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人自愿认罪，本院依法予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人赵子锋犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年4月9日起至2019年4月8日止。罚金限于判决生效后一个月内向本院一次性缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 陈 庆 涵人民陪审员 朱 纯 禄人民陪审员 张 剑 东二〇一九年三月十四日书 记 员 钟萍（兼）书记 员代 盼   盼附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。