广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初463号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街挂绿路11号。负责人：邹建平，该支行行长。委托诉讼代理人：陈清华、马志超，广东启源律师事务所律师。被告：温瑾雅，女，1975年5月17日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区，被告：吕盛光，男，1974年3月25日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区，原告中国银行股份有限公司广州增城支行（以下简称“中行增城支行”）与被告温瑾雅、吕盛光信用卡纠纷一案，本院于2019年1月7日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行增城支行的委托诉讼代理人陈清华到庭参加了诉讼，被告温瑾雅、吕盛光经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行增城支行向本院提出诉讼请求：1.两被告立即向原告偿还欠款本金279436.42元及支付按合同约定计至实际清偿日的利息及违约金（截至2018年11月8日的利息为51814.19元、违约金1838.47元，合计333089.08元）；2.原告对拍卖、变更粤Ｅ×××××奥迪车辆所得价款享有优先受偿权；3.被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年1月，被告温瑾雅向原告申领信用卡。后于2018年3月16日与原告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》，并约定了贷款本金、贷款期限、分期手续费、违约责任等内容。后原告依约发放了贷款，并就抵押车辆办理了抵押登记，但被告温瑾雅多次未按期还款，原告多次催收无果。此外，两被告为夫妻关系，被告吕盛光应对本案贷款承担共同还款责任。原告为维护权益，故向法院提起诉讼。被告温瑾雅、吕盛光均未作答辩。原告中行增城支行围绕诉讼请求向本院提供了以下证据：1、中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、个人信用信息查询报送授权书、中国银行信用卡专向分期付款借款合同、中国银行信用卡专向分期付款抵押合同、借款借据，拟证明原告依据借款协议向被告发放了分期贷款29万元，被告以购买车辆作为抵押物。2、车辆注册登记证，拟证明抵押物办理了抵押登记的事实。3、信用卡还款明细、信用卡未还款项，拟证明被告欠款情况。4、结婚证，拟证明两被告是夫妻关系。5、截至2018年11月8日止的信用卡欠款明细，拟证明截至2018年11月8日被告欠原告借款本金279436.42元、利息51814.19元、违约金1838.47元，以上合计333089.08元。被告温瑾雅、吕盛光均没有对上述证据发表质证意见，亦没有提交证据。鉴于两被告没有提出抗辩，故本院对原告中行增城支行提交的证据均予以采纳，并结合其陈述，认定本案事实如下：被告温瑾雅于2018年1月22日向原告中行增城支行申领信用卡，并签名确认愿意遵守领用合约的各项规则。同日，被告温瑾雅、吕盛光均分别向中行增城支行提交《个人信用信息查询报送授权书》，授权原告中行增城支行查询其个人信用信息。2018年3月16日，原告中行增城支行与被告温瑾雅签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定：本合同项下涉及信用卡的具体使用细则适用借款人申请该卡时与贷款人签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容。本合同项下分期额度为29万元，分期期数为60期，分期额度用于购买奥迪A6L汽车专用款，分期手续费率为分期额度的20%，分期手续费金额为58000元；购车分期手续费可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收；本合同项下的购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。合同附件《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定：借款人未按期归还贷款本金及手续费视为违约；出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分立即到期。合同附件《中银信用卡申请表领用合约》约定：滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取；透支利息为日息万分之五，按月计收复利。同日，被告温瑾雅作为抵押人，与原告中行增城支行签订《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》，约定以其所有的粤Ｅ×××××号奥迪牌小轿车为涉案借款作抵押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，若债务人未按约定及时清偿合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法就合同约定行使抵押权。被告温瑾雅作为借款人向原告中行增城支行出具借款借据，载明借款金额为29万元，借款期限为60期，手续费率为20%。2018年3月21日，原告中行增城支行与被告温瑾雅就其提供的抵押物粤Ｅ×××××号奥迪牌小轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告中行增城支行。截至2018年11月8日止，被告拖欠的本金为279436.42元、利息51814.19元、违约金1838.47元。庭审时，原告中行增城支行陈述，其主张的欠款本金已经包含手续费，主张的利息是交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数按每日万分之五计算，主张的违约金是以最低还款额未还部分的5%按月计收。另查明：被告温瑾雅与被告吕盛光向原告中行增城支行申请贷款时为夫妻关系。本院认为，原告中行增城支行与被告温瑾雅签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，双方之间的借款合同关系成立、生效。原告中行增城支行依约向被告发放借款29万元，上述借款与手续费58000元一并在被告温瑾雅持有的信用卡的信用额度中扣除。被告温瑾雅应当承担按期还本付息的合同义务。现被告温瑾雅作为借款人未按合同约定还款，已构成违约，故原告中行增城支行依照借款合同要求被告温瑾雅立即偿还欠款及支付按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的利息，本院予以支持。至于违约金，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告中行增城支行主张依照合同附件《中银信用卡购车分期业务通用条款领用合约》约定，按最低还款额未还部分的5%收取的是滞纳金，双方签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》并无约定违约金，故根据上述规定，原告主张被告温瑾雅支付违约金无事实依据，本院不予支持。至于被告吕盛光是否需要共同偿还案涉借款，本院认为，本案借款发生在被告吕盛光与被告温瑾雅夫妻关系期间，案涉借款用于购买登记在被告温瑾雅名下的车辆，且被告吕盛光亦授权原告查询其征信信息，可视为被告吕盛光知悉且同意案涉借款是用于两被告的家庭日常生活需要，故原告中行增城支行主张案涉借款属于夫妻共同债务，合理合法，本院予以支持。被告温瑾雅自愿将其所有的车辆抵押给原告中行增城支行作为偿还贷款的担保，且该抵押权已经车辆管理部门登记，具有公信力。在被告温瑾雅不履行还款义务时，原告中行增城支行有权就处分抵押车辆所得价款优先受偿。被告温瑾雅、吕盛光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告温瑾雅、吕盛光于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金279436.42元，并支付利息(截至2018年11月8日止的利息为51814.19元；自2018年11月9日起的利息以借款本金余额279436.42元为基数，按日万分之五计算至还清款日止)；二、若被告温瑾雅不履行第一判项的债务，原告中国银行股份有限公司广州增城支行有权就处分抵押物粤Ｅ×××××Q号奥迪牌小轿车所得价款优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3148.2元，由被告温瑾雅、吕盛光共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  董斯颍二〇一九年三月十四日书记员  赵少芸相关的法律法规及司法解释：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。