广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初210号原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行，住所地惠州市云山西路12号德赛大厦。负责人范题，职务行长。委托代理人孙海涛，系广东达伦律师事务所律师。委托代理人陈敏伦，系广东达伦律师事务所律师助理。被告陈文君，男，汉族，1984年10月24日出生，住广东省普宁市。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告陈文君金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行委托代理人孙海涛到庭参加诉讼，被告陈文君经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉称，2010年8月9日，被告陈文君在原告处填写了《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》，并签名确认本人已仔细阅读了“重要提示”和《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。被告在申请人处签名确认，后原告向被告发放了信用卡（卡号为53×××54），该卡出现透支后，原告多次向被告进行催收，但被告从2014年11月1日开始，至今仍未能完全履行还款义务。依据《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》第一条约定，被告知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（包括此后不时所作的修改，下同），履行本协议。依据《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》第八条约定，原告有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡汽车卡收费项目及标准》、信用卡使用指南进行调整，正式对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知被告，如有需要，原告将在公告前经有关金融监管部门核准或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以原告最新公告为准。利息、复利依据《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》第三条第6款约定，被告在对账单规定的到期还款日前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则原告自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；依据《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》第五条第4款约定，被告未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含被告已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；滞纳金（违约金）依据《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》第五条第5款、《中国建设银行龙卡汽车卡收费项目及标准》以及《中国建设银行龙卡信用卡章程》第五条约定，被告未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低1美元或5元（币种与相应的最低还款额相同）。其他费用依据《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》第三条第2款以及《中国建设银行龙卡汽车卡收费项目及标准》约定，被告应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附《中国建设银行龙卡汽车卡收费项目及标准》）承担各类费用。截止到2018年5月7日，被告拖欠原告欠款本息等共计55065.25元，其中本金29283.12元、利息21767.24元、其他费用4014.89元（含滞纳金、账单分期手续费）。1根据我国《民法总则》第一百八十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，以及原告与被告签订的《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡章程》的约定，被告应向原告偿还上述欠款。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起民事诉讼：一、判令被告立即偿还信用卡欠款本息等共计55065.25元，2018年5月7日之后的利息、其他费用等按《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡章程》规定的标准计算；二、判令被告承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。被告陈文君未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2010年8月9日，被告陈文君在原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行处填写《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》，声明“本人已仔细阅读了重要提示和《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容”。《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》主要约定：被告知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》履行本协议；被告应按中国建设银行公布的收费标准（银行标准见所附《中国建设银行龙卡汽车卡收费项目及标准》）承担各类费用；被告在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则原告自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告提取现金时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，原告自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含被告已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。《中国建设银行龙卡汽车卡收费项目及标准》主要约定：取现手续费，境外，通过VISA、万事达卡网络取现，取现金额的3%，最低3美元，通过带有银联受理标识的ATM取现，12元+取现金额的1%，其中按取现金的1%计算的部分最低为2元；境内，取现金额的1%，最低2元，最高100元；超限费按超限部分的5%，最低1美元或5元人民币；滞纳金按最低还款额未还部分5%，最低1美元或5元人民币。《信用卡章程》主要约定：“分期付款”指被告向原告申请经购买商品或服务的一定消费交易金额分期限偿还，经原告核准后，将交易金额均分成若干期，被告通过龙卡信用卡按约定还款，并支付一定手续费的业务，主要分为账单分期、现金分期、购车分期、装修分期等；“还款违约金”指当被告未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按约定应向原告支付的款项；被告截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，原告每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同等。原告向被告发放了卡号为53×××54建设银行信用卡，被告从2010年9月7日开始透支取现、消费，截止到2018年5月7日被告拖欠原告本金29283.12元、利息21767.24元。原告多次催讨，被告仍拒不履行还款义务，原告遂委托律师将被告诉至本院要求解决纠纷。以上事实有原、被告的诉讼主体资格、《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》、《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡汽车卡收费项目及标准》、《信用卡章程》、中国建设银行账户交易明细、欠款构成、授权委托书及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告向被告发出中国建设银行信用卡申请表，是一种要约邀请的行为，被告填写了申请表，表示遵守合约的约定，是要约行为，同时，原告接受申请表予以承诺，合同即成立，合同的内容对双方具有约束力，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。被告领取中国建设银行信用卡后多次透支，却未按约偿还透支的金额，应承担相应的违约责任。因此原告要求被告偿还透支本金及利息的请求，符合法律规定的，本院予以支持。原告请求被告偿还的其他费用含账单分期手续费，原告提交的交易明细表不能体现该费用，且《中国建设银行龙卡信用卡章程》及《中国建设银行龙卡汽车卡收费项目及标准》等都未约定账单分期手续费的外延，原告亦未能提交证据证明其在被告申请分期业务时作出充分告知，原告请求被告偿还账单分期手续费没有事实依据，本院不予支持。原告不能将其请求的其他费用详细拆分，应承担取证不能的结果，故原告请求被告偿还其他费用4014.89元，本院不予支持。之后利息按《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》规定的标准计算。被告陈文君未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告陈文君应在本判决发生法律效力后十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行欠款本金29283.12元及利息21767.24元（暂计至2018年5月7日，之后利息按《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》规定的标准计算至实际清偿之日止，利率综合不能超过年利率24%）。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行其他诉讼请求。案件受理费1177元（原告已预交），由被告陈文君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判员  李雄杰二〇一九年三月五日法官助理张嘉丽书记员钟惠康