文书内容广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0111民初14941号原告：胡世昌，男，汉族，1958年2月26日出生，身份证住址广州市白云区。委托代理人：童鸿飞，广东宏安信律师事务所律师。委托代理人：陈昱颖，广东宏安信律师事务所实习律师。被告：谭雪英，女，汉族，1965年3月14日出生，身份证住址广州市海珠区。被告：赵沃焕，男，汉族，1967年6月10日出生，身份证住址广州市花都区。被告：许惠灵，女，汉族，1972年5月23日出生，身份证住址广州市花都区。委托代理人：吴燕玲，广东创盟律师事务所律师。委托代理人：张俊贤，广东创盟律师事务所律师。被告：广州市善心养老院有限公司，住所地广州市花都区花山镇三东大道自编98号之二。法定代表人：陆健宏，执行董事。委托代理人：邱金丽，公司法务。委托代理人：王萌，公司法务。被告：广州市花都嘉丽针织服装有限公司，住所地广州市花都区花山镇三东大道南面自编14号之一厂房。法定代表人：谭雪英。被告：谭焯华，男，汉族，1959年6月2日出生，身份证住址广州市白云区。本院受理原告胡世昌诉被告谭雪英、赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司、谭焯华民间借贷纠纷一案中，本院于2018年10月30日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告胡世昌的委托代理人童鸿飞，被告赵沃焕，被告许惠灵及其委托代理人张俊贤，被告广州市善心养老院有限公司委托代理人邱金丽到庭参加诉讼，被告谭雪英、广州市花都嘉丽针织服装有限公司、谭焯华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告胡世昌向本院提出诉讼请求，请求判令：1、确认原告与被告谭雪英签订的总共六笔保证担保合同、抵押借款合同全部到期。被告谭雪英作为上述保证担保借款合同、抵押借款合同的借款人偿还拖欠原告的借款本金为3500000元及利息（利息的计算标准以《确认书》为准，计至归还全部借款本息之日止）。2、被告赵沃焕、被告许惠灵、被告广州市善心养老院有限公司、被告广州市花都嘉丽针织服装有限公司对其中的3000000元借款及利息（利息的计算标准以《确认书》为准，计至归还全部借款本息之日止）承担连带清偿责任。3、被告谭焯华对其中500000元借款及利息（利息的计算标准以《确认书》为准，计至归还全部借款本息之日止）承担连带清偿责任。4、确认原告对被告谭焯华名下房产（房产地址：广州市花都区新华街新街路1号之二1栋204房，《房地产权证》编号：0300065200号）的拍卖、变卖款享有优先受偿权利。5、被告支付因实现债权所产生的律师费10000元。6、被告承担本案全部诉讼费用。原告庭后提交书面说明，要求将第一笔40万元借款自2017年9月22日后未付部分利息、第二笔借款50万元借款自2017年9月29日后未付利息、第三笔借款100万元借款自2017年9月5日后未付部分的利息、第四笔90万元借款自2017年9月10日后未付部分的利息、第五笔20万元借款在2017年9月10日后未付利息均改为2%/月计算，第六笔借款50万元在2017年12月2日前的利息按3%/月抵扣，2017年12月3日后的利息改为按照2%/月计算。事实和理由：2015年10月21日，原告胡世昌与被告谭雪英签订保证担保借款合同，向原告借款人民币40万元，被告赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司作为保证人在保证担保借款合同上签字担保债务。合同签订后，原告按约于2015年10月21日以转账方式向被告谭雪英支付了上述借款。在2015年10月29日，原告胡世昌与被告谭雪英签订保证担保借款合同，被告向原告借款人民币50万元，被告赵沃焕、被告许惠灵、被告广州市善心养老院有限公司、被告广州市花都嘉丽针织服装有限公司作为保证人在保证担保借款合同上签字确认担保债务。合同签订后，原告按约于2015年10月29日以转账方式向被告谭雪英支付了上述借款。2015年11月5日，原告胡世昌与被告谭雪英签订保证担保借款合同，被告谭雪英向原告借款人民币100万元，被告赵沃焕、被告许惠灵、被告广州市善心养老院有限公司、被告广州市花都嘉丽针织服装有限公司作为保证人在保证担保借款合同上签字确认担保债务。合同签订后，原告按约于2015年11月5日以转账方式向被告谭雪英支付了上述借款。在2015年11月10日，原告胡世昌与被告谭雪英签订保证担保借款合同，被告谭雪英向原告借款人民币90万元，被告赵沃焕、被告许惠灵、被告广州市善心养老院有限公司、被告广州市花都嘉丽针织服装有限公司作为保证人在保证担保借款合同上签字确认担保债务。合同签订后，原告按约于2015年11月10日以转账方式向被告谭雪英支付了上述借款。在2015年12月10日，原告胡世昌与被告谭雪英签订保证担保借款合同，被告谭雪英向原告借款人民币20万元，被告赵沃焕、被告许惠灵、被告广州市善心养老院有限公司、被告广州市花都嘉丽针织服装有限公司作为保证人在保证担保借款合同上签字确认担保债务。合同签订后，原告按约于2015年12月10日以转账方式向被告谭雪英支付了上述借款。在2016年3月25日，原告与被告谭雪英签订抵押借款合同，被告谭雪英向原告借款人民币50万元，被告谭焯华在抵押借款合同上作为抵押人，将名下的位于广州市花都区新华街新街路1号之二1栋204房，担保该借款的债权数额为人民币50万元。合同签订后，原告按约于2016年3月29日以转账方式向被告谭雪英支付了上述借款。被告谭雪英2018年9月1日向原告出具的《确认书》确认，2015年10月21日、2015年10月29日、2015年11月5日、2015年11月10日、2015年12月10日五笔借款的月利息为3%/月，2016年3月25日借款的月利息为3.5%/月（利息的计算标准以《确认书》为准，计至归还全部借款本息之日止；暂计至2018年9月1日止，1238850元）。从2015年10月21日至2018年4月11日，被告谭雪英共向原告支付借款利息合计为2348500元。自2018年4月12日起被告谭雪英再也没有支付利息，被告谭雪英确认，截至自2018年9月1日，尚欠原告胡世昌本金3500000元及1238850元利息未付。现被告谭雪英并未按照《确认书》约定，于2018年9月15日前付清上述六笔暂计至2018年9月1日未付的利息1238850元。按照《确认书》上的约定，因被告谭雪英于2018年9月15日前未付清上述借款的未付利息，原告有权自被告违约之次日起，单方面宣布上述六笔借款到期，提前终止全部保证担保借款合同，按照保证担保借款合同约定追究上述被告的违约责任。被告谭雪英作为还款人至今仍未按期还款。被告赵沃焕辩称，当时被告谭雪英签订，我作为被告广州市善心养老院有限公司的股东之一去见证被告谭雪英的借款，被告谭雪英个人是用被告广州市善心养老院有限公司公司的股权借款。实际是被告谭雪英本人的借款，当时签订的时候是很多空白的，是被告谭雪英自己回去填写的。被告许惠灵辩称，首先，原告与被告谭雪英签订的所有借款合同，注明了贷款种类为短期借款，当时参与协商的时候也明确了该资金应该在半年以内归还。所以我方认为所有借款合同的贷款期限应该是在2016年归还，也已经至晚在2018年我方已经免除了所有的担保责任。第二点，针对原告所说的40万与50万的借款合同，里面也是没有约定贷款利率的。同时，在原告与被告谭雪英的确认书上面记载被告谭雪英已经按照了月利息3%还款两年。我方认为如果我方需要承担担保责任，被告谭雪英上述的还款也应该视为已经还了部分的本金。同理，对于100万、90万、20万的三笔贷款，虽然约定了银行利率的四倍为利息，但是被告谭雪英一直按照月利率3%去还款。我方认为超出的1%月息应该视为还作本金。对于原告所说的被告谭雪英按照月利率3.5%还款五十万的该笔借款合同，我方认为该两年月利率3.5%的利息应作为优先还款原告与六个被告此前的借款合同的本金。第三点，对于原告所诉请的律师费，原告所提供的委托合同仅列明了其与被告谭雪英之间的民间借贷纠纷，与我方无关，我方请求驳回该诉讼请求。被告广州市善心养老院有限公司辩称，第一点，原告以金融借贷获取超高额利息为主业扰乱金融秩序，案涉所有的保证担保借款合同违反了合同法第52条的规定，应该属于无效的合同。原告多次向被告谭雪英出借资金，从保证担保借款合同和确认书的约定可以看出原告是通过提供借款以获取高额利息，其出借除其出借本金的行为具有反复性、经常性借款的目的，也具有营业性。而原告未经批准擅自从事经营性的贷款业务，属于从事非法经营金融业务的活动。原告的该行为违反了银行业监督管理办法第19条的规定，而该规定属于强制性规定，属于效力性强制性规定。根据合同法第52条的规定，违反法律行政法规的强制性规定的合同属于无效合同。因此案涉保证担保借款合同和确认书均属于无效合同。第二点，即使保证担保合同有效，被告广州市善心养老院有限公司也无需对原告与被告谭雪英所签订的40万跟50万的保证担保借款合同的借款本金及利息承担连带责任。理由如下，40万跟50万的保证担保借款合同并没有约定借款利息，而后面的100万、90万、20万的借款保证担保借款合同约定的贷款利率为每月按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算，但是后来原告和被告谭雪英未经被告广州市善心养老院有限公司书面同意于2018年9月1日就所有的保证担保借款合同的借款利息的内容签署了确认书，变更了保证担保合同关于借款利息的约定。也就是说没有约定借款利息的合同的利息从零变更为月息3%。将每月按中国人民银行同期贷款利率贷款基准利率四倍计算的借款利息的约定变更成了月息3%。原告跟被告谭雪英的上述约定加重了被告广州市善心养老院有限公司作为担保人的责任。根据担保法第24条的规定，债权人与债务人协议变更主合同的应当取得保证人的书面同意，未经保证人书面同意的保证人不再承担保证责任。因此被告广州市善心养老院有限公司无需对被告谭雪英向原告所借的借款本息及利息承担连带责任。同时原告跟被告谭雪英所签署的100万、90万、20万的借款合同约定的借款利息过高，违反了法律的规定，超过法律规定的那一部分应该属于无效的。第三点意见是，被告谭雪英向原告归还相关款项时，并未注明归还的具体明细，根据先借先还的常规做法与惯例，被告谭雪英累计向原告归还的2348500元的款项实际应当属于按原借款顺序向原告归还的借款本金，而不是归还原告所主张的高额借款利息。原告主张被告谭雪英所归还的款项属于归还借款利息违反了被告谭雪英跟被告广州市善心养老院有限公司的真实意思表示，同时也加重了被告广州市善心养老院有限公司作为担保人的担保责任。第四点意见是被告广州市善心养老院有限公司无需承担原告因实现债权所产生的律师费。首先从原告提供的委托代理合同可以知道，原告所主张的律师费1万块钱，代理的事务既包括被告广州市善心养老院有限公司提供保证担保借款合同，同时也包括了被告广州市善心养老院有限公司未提供担保的担保的借款合同的代理事务。同时也包含了案涉的一审跟二审的律师费，因此被告是认为其无需承担原告所实现债权所产生的律师费1万块钱。被告谭雪英、谭焯华书面答辩称，一、《确认书》中的3%、3.5%月利息计算标准不符合法律规定，应以2%为标准，超出部分应予以扣除；二、保证担保合同中的所有借款均用于广州市善心养老院有限公司生产经营，应视为该公司债务，由其承担所有还款责任；三、被告谭焯华名下位于广州市花都区新华街秀全达到39号友和大厦的14.15号商铺的租金收入作为还款途径之一，该房屋自2016年3月25日起至今，由原告共收取租金297400元，应以此房租作为抵扣相应利息。被告广州市花都嘉丽针织服装有限公司无答辩。经审理查明：2015年10月21日，原告与被告谭雪英签订《借款借据》，同日，原告胡世昌与被告谭雪英、赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司签订《保证担保借款合同》，约定原告为贷款人，被告谭雪英为借款人，被告赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司为保证人，贷款种类为短期借款，用途为资金周转，贷款金额40万元，贷款期限自2015年10月21日起至年月日，贷款月利率‰，到期还本付息，按月收息，利息按月计还，具体结息日按人民银行有关规定执行。保证人对借款人的债务承担连带保证责任，此责任为不可撤销担保责任，保证责任不因本合同主债务的无效或解除而免除。保证期间自借款之日起至借款到期后二年，如贷款展期保证人继续承担保证责任，保证期限延至展期借款到期日之后二年。保证范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金和实现债权的费用。若保证人为两人或以上，每一保证人均对借款人的全部债务承担连带责任。实现债权的费用指诉讼费、律师费、差旅费、评估费等为实现债权而发生的费用，借款人不按期清偿本金或利息的，上述费用由借款人和保证人负担等。同日，原告向被告谭雪英转账支付40万元。2015年10月29日，原告与被告谭雪英签订《借款借据》，同日，原告胡世昌与被告谭雪英、赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司签订《保证担保借款合同》，约定原告为贷款人，被告谭雪英为借款人，被告赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司为保证人，贷款种类为短期借款，用途为资金周转，贷款金额50万元，贷款期限自2015年10月29日起至年月日，贷款月利率‰，到期归还贷款本息，利息按计还，具体结息日按人民银行有关规定执行。保证人对借款人的债务承担连带保证责任，此责任为不可撤销担保责任，保证责任不因本合同主债务的无效或解除而免除。保证期间自借款之日起至借款到期后二年，如贷款展期保证人继续承担保证责任，保证期限延至展期借款到期日之后二年。保证范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金和实现债权的费用。若保证人为两人或以上，每一保证人均对借款人的全部债务承担连带责任。实现债权的费用指诉讼费、律师费、差旅费、评估费等为实现债权而发生的费用，借款人不按期清偿本金或利息的，上述费用由借款人和保证人负担等。同日，原告向被告谭雪英转账支付50万元。2015年11月5日，原告与被告谭雪英签订《借款借据》，同日，原告胡世昌与被告谭雪英、赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司签订《保证担保借款合同》，约定原告为贷款人，被告谭雪英为借款人，被告赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司为保证人，贷款种类为短期借款，用途为资金周转，贷款金额100万元，贷款期限自2015年11月5日起至年月日，贷款月利率每月按中国人民银行同期贷款基准利率4倍计算，到期还本付息，按月收息，利息按计还，具体结息日按人民银行有关规定执行。保证人对借款人的债务承担连带保证责任，此责任为不可撤销担保责任，保证责任不因本合同主债务的无效或解除而免除。保证期间自借款之日起至借款到期后二年，如贷款展期保证人继续承担保证责任，保证期限延至展期借款到期日之后二年。保证范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金和实现债权的费用。若保证人为两人或以上，每一保证人均对借款人的全部债务承担连带责任。实现债权的费用指诉讼费、律师费、差旅费、评估费等为实现债权而发生的费用，借款人不按期清偿本金或利息的，上述费用由借款人和保证人负担，经借贷双方及担保方一致同意，借款利息若超过一个月不能按时支付，贷款方有权进入该公司收取经营收入，冲减利息和本金直致本息全部收回为止。同日，原告向被告谭雪英转账支付100万元。2015年11月10日，原告与被告谭雪英签订《借款借据》，同日，原告胡世昌与被告谭雪英、赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司签订《保证担保借款合同》，约定原告为贷款人，被告谭雪英为借款人，被告赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司为保证人，贷款种类为短期借款，用途为资金周转，贷款金额90万元，贷款期限自2015年11月10日起至年月日，贷款月利率每月按中国人民银行同期贷款基准利率4倍计算，到期还本付息，按月收息，利息按计还，具体结息日按人民银行有关规定执行。保证人对借款人的债务承担连带保证责任，此责任为不可撤销担保责任，保证责任不因本合同主债务的无效或解除而免除。保证期间自借款之日起至借款到期后二年，如贷款展期保证人继续承担保证责任，保证期限延至展期借款到期日之后二年。保证范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金和实现债权的费用。若保证人为两人或以上，每一保证人均对借款人的全部债务承担连带责任。实现债权的费用指诉讼费、律师费、差旅费、评估费等为实现债权而发生的费用，借款人不按期清偿本金或利息的，上述费用由借款人和保证人负担等。同日，原告向被告谭雪英转账支付90万元。2015年12月10日，原告与被告谭雪英签订《借款借据》，同日，原告胡世昌与被告谭雪英、赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司签订《保证担保借款合同》，约定原告为贷款人，被告谭雪英为借款人，被告赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司为保证人，贷款种类为短期借款，用途为资金周转，贷款金额20万元，贷款期限自年月日起至年月日，贷款月利率每月按中国人民银行同期贷款基准利率4倍计算，到期还本付息，按月收息，利息按计还，具体结息日按人民银行有关规定执行。保证人对借款人的债务承担连带保证责任，此责任为不可撤销担保责任，保证责任不因本合同主债务的无效或解除而免除。保证期间自借款之日起至借款到期后二年，如贷款展期保证人继续承担保证责任，保证期限延至展期借款到期日之后二年。保证范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金和实现债权的费用。若保证人为两人或以上，每一保证人均对借款人的全部债务承担连带责任。实现债权的费用指诉讼费、律师费、差旅费、评估费等为实现债权而发生的费用，借款人不按期清偿本金或利息的，上述费用由借款人和保证人负担等。同日，原告向被告谭雪英转账支付20万元。2016年3月25日，原告与被告谭雪英、谭焯华签订《保证担保借款合同》，约定原告为贷款人（乙方），被告谭雪英为借款人（甲方），谭焯华为抵押人，甲方向乙方借款50万元，甲方在收到借款后，向乙方出具《借款借据》，本借款只能用于正常资金周转需要，借款期限为36个月，自2016年3月25日至2019年3月24日止，每月利率按中国人民银行贷款利率的4倍计算，甲方应按月向乙方支付利息，甲方自愿用自有的房产为其按时向乙方履行义务提供抵押担保，该抵押担保房地产的基本情况为：房地产产权人为谭焯华，位于广州市花都区新华街新街路1号之二1栋204房，双方确认抵押物价值为50万元，被担保的债权数额为50万元，被担保的债权数额包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费等，抵押期限自本合同生效之日起至甲方还清乙方与本合同有关的全部贷款本金及利息止。若甲方未能按期向乙方偿还本息，乙方有权随时要求甲方提前偿还所欠的全部借款本息，不受本合同约定的还款期限的限制，且甲方还应按贷款总金额的30%承担违约金，2016年3月29日，原告与被告谭雪英签订《借款借据》，同日，原告向被告谭雪英转账支付50万元。2016年3月30日，原告与被告谭焯华办理位于广州市花都区新华街新街路1号之二1栋204房的抵押登记手续，担保范围为全部，总债权数额为50万元。《广州市善心养老院有限公司章程》显示，被告许惠灵、谭雪英、赵沃焕为被告广州市善心养老院有限公司的股东，出资额分别为750万元、750万元、1500万元，出资时间均为2015年10月。2015年11月4日，许惠灵、谭雪英、赵沃焕签订《广州市善心养老院有限公司股东会决议》，决议如下：同意法定代表人谭雪英向胡世昌借款300万元整，其中300万借款包括谭雪英于2015年10月21日、10月29日借款40万元、50万元，该借款最高额度300万元正循环借款，同意本公司为谭雪英该借款提供连带担保责任，直到借款本息还清。谭雪英、赵沃焕、许惠灵在该决议上签名，广州市善心养老院有限公司在上面盖章。被告谭雪英分别在2015年10月21日、10月29日、11月5日、11月9日、12月8日、12月9日、12月31日、2016年3月12日、3月28日、5月6日、5月30日、7月6日、8月2日、8月31日、9月30日、11月4日、11月12日、12月9日、12月23日、12月30日、2017年3月23日、7月10日、8月17日、2018年4月10日、4月11日（四笔）向原告转账22000元、15000元、30000元、27000元、84000元、6000元、90000元、270000元、17500元、90000元、105000元、110000元、107500元、107500元、107500元、57500元、50000元、50000元、57000元、107500元、107500元、220000元、10000元、300000元、50000元、50000元、50000元、50000元，共2348500元。2018年9月1日，谭雪英出具《确认书》，确认以下事实：1、于2015年10月21日向胡世昌借款40万元，利息3%/月，该笔利息支付至2017年9月21日，截止至2018年9月1日未付利息为135600元；2、于2015年10月29日向胡世昌借款50万元，利息3%/月，该笔利息支付至2017年9月29日，截止至2018年9月1日未付利息为165500元；3、于2015年11月5日向胡世昌借款100万元，利息3%/月，该笔利息支付至2017年9月5日，截止至2018年9月1日未付利息为355000元；4、于2015年11月10日向胡世昌借款90万元，利息3%/月，该笔利息支付至2017年9月10日，截止至2018年9月1日未付利息为315000元；5、于2015年12月10日向胡世昌借款20万元，利息3%/月，该笔利息支付至2017年9月10日，截止至2018年9月1日未付利息为70000元；6、于2016年3月29日向胡世昌借款50万元，利息3.5%/月，该笔利息支付至2017年9月21日，截止至2018年9月1日未付利息为197750元；7、上述六笔借款的本金合计350万元全部未还。现本人承诺如下，于2018年9月15日前付清上述六笔借款的未付利息，合计1238850元，并保证不会再出现逾期付息的情形，若本人未能按时全部付清所欠利息或再次出现逾期付息情形的，视本人违约，胡世昌自本人逾期之次日即有权单方宣布上述六笔借款到期，提前终止全部的《保证担保借款合同》。2018年10月16日，胡世昌与广东宏安信律师事务所签订《委托代理合同》，委托该律师事务所律师为代理人参与本案诉讼，律师费为10000元，并于同日将该律师费支付给广东宏安信律师事务所。原告向本院提出财产保全申请，由案外人天安财产保险股份有限公司广东省分公司作为担保，并支付保险费9500元，向本院支付保全费5000元。上述事实，有《借款借据》、《保证担保借款合同》、《抵押借款合同》、转账凭证、不动产登记证明、《广州市善心养老院有限公司章程》、《广州市善心养老院有限公司股东会决议》、《确认书》、《委托代理合同》、发票、保险单及当事人陈述予以证实。本院认为，《保证担保借款合同》、《抵押借款合同》均为当事人真实意思表示，内容形式合法，本院予以确认。原告实际向被告谭雪英支付借款共计350万元，而被告谭雪英分期合共还款2348500元。关于借款合同的履行期限，由于前五份由赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司作为保证人的借款合同没有约定合同履行期限，但债权发生的时间为2015年、2016年，原告于2018年10月30日向本院起诉要求还款，被告谭雪英于2019年1月31日收到本院送达的起诉状副本及开庭传票，故上述五份《保证担保借款合同》于2019年1月31日到期。而2016年3月25日签订的《保证担保借款合同》约定了合同履行期限为自2016年3月25日至2019年3月24日止，故2019年3月24日合同履行期限届满，截至本院判决，该期限已届满。2015年10月21日、2015年10月29日签订的《保证担保借款合同》没有约定利息的计算标准，2015年11月5日、2015年11月10日、2015年12月10日、2016年3月25日签订的《保证担保借款合同》约定了利息按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算。《保证担保借款合同》亦对保证人的保证范围进行约定，包括利息、罚息、违约金及实现债权的费用，故保证人应对利息及实现债权的费用承担保证责任。由于《确认书》为被告谭雪英单方出具，其内容对原《保证担保借款合同》的内容进行了补充与修改，由于被告赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司、谭焯华并未在《确认书》上签字，且内容加重了保证人的保证责任，故其内容不约束被告赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司、谭焯华，被告赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司、谭焯华按照原《保证担保借款合同》、《抵押借款合同》的利息内容履行保证义务。2015年10月21日、2015年10月29日签订的《保证担保借款合同》没有约定利息的具体计算标准，本案其他《保证担保借款合同》、《抵押借款合同》均约定利息按照中国人民银行贷款利率的4倍计算，《确认书》中约定的月利率按照《保证担保借款合同》顺序依次为3%、3%、3%、3%、3%、3.5%，约定高于法定标准，故被告谭雪英应按照月利率2%/月支付利息给原告，而对于已支付部分利息超过3%/月的部分抵扣本金。赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司、谭焯华作为保证人按照原《抵押借款合同》内容，即2015年10月21日、2015年10月29日签订的《保证担保借款合同》没有约定利息、其余《保证担保借款合同》、《抵押借款合同》按照中国人民银行贷款利率的4倍支付利息的标准承担保证责任。被告在2015年10月21日、10月29日、11月5日即借款当日返还胡世昌22000元、15000元、30000元，该三笔款项应在本金40万元、50万元、100万元中扣除，即相应本金应为37.8万元、48.5万元、97万元。关于被告谭雪英应还款的部分，根据被告谭雪英的还款情况，被告谭雪英的应向原告还款本金金额为3089149.81元，利息计算至被告谭雪英最后一次还款之日即2018年4月11日，尚欠利息573183.54元未付，但该利息计算标准为年利率36%，超出法定标准，故应予以缩减12%即按年利率24%计算为382122.36元，2018年4月12日后的利息以3089149.81元为本金，自2018年4月12日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止。具体计算情况见附件1。关于被告赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司应还款部分，被告赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司应在本金1733412.36元及利息（自2018年4月12日起按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算至实际清偿之日止）范围内，对被告谭雪英债务向原告承担连带清偿责任。被告谭焯华应在本金50万元及利息（自2018年4月12日起按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算至实际清偿之日止）范围内，对被告谭雪英债务向原告承担连带清偿责任。具体计算情况见附件2。关于原告主张律师费10000元的诉讼请求，结合原告提交的律师费发票及开庭时原告确有委托律师到庭参加诉讼，故被告谭雪英应向原告支付律师费10000元，被告赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司、谭焯华对前述律师费承担连带清偿责任。由于被告谭焯华以其名下所有的房产为被告谭雪英的债务提供了债权数额为50万元的抵押担保，并办理了抵押登记，在被告谭雪英不履行还款义务时，原告依法享有对处分抵押物所得的价款优先受偿的权利，因此原告相应的诉讼请求，符合事实和法律依据，本院予以支持。被告赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司、谭焯华在承担保证责任后可以向被告谭雪英追偿。被告谭雪英、广州市花都嘉丽针织服装有限公司、谭焯华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起十日内，被告谭雪英向原告胡世昌偿还借款本金3089149.81元及利息（利息截至2018年4月11日尚欠382122.36元未付，2018年4月12日后的利息以3089149.81元为本金，自2018年4月12日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、被告赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司在本金1733412.36元及利息（自2018年4月12日起按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算至实际清偿之日止）范围内，对被告谭雪英债务向原告胡世昌承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告谭雪英追偿；三、被告谭焯华在本金50万元及利息（自2018年4月12日起按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算至实际清偿之日止）范围内，对被告谭雪英债务向原告胡世昌承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告谭雪英追偿；四、于本判决生效之日起十日内，被告谭雪英向原告胡世昌支付律师费10000元；五、被告赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司、谭焯华对本判决第四项承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告谭雪英追偿；六、原告胡世昌对坐落于广州市花都区新华街新街路1号之二1栋204房的抵押物拍卖、变卖所得价款在本判决第三项担保范围内享有优先受偿权；七、驳回原告胡世昌的其他诉讼请求。本案受理费44790.8元，保全费5000元，由原告胡世昌负担受理费13277.6元，被告谭雪英、赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司、谭焯华负担受理费31513.2元、保全费5000元（该受理费、保全费已由原告胡世昌预交，原告胡世昌同意被告谭雪英、赵沃焕、许惠灵、广州市善心养老院有限公司、广州市花都嘉丽针织服装有限公司、谭焯华在判决履行期限内向其迳付）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  李 翀人民陪审员  莫丽娟人民陪审员  严伟琦二〇一九年三月二十五日书 记 员  黄惠玲附件1：            还款日期              还款金额（元）              本金（元）              计息天数              已支付利息金额（元）              多出金额（元）              尚欠本金（元）                  2015/11/9              27000.00               378000.00               35               13048.77               1035.60               376964.40                   485000.00               19              9088.77               485000.00                   970000.00               4              3826.85               970000.00                   2015/12/8              84000.00               376964.00               28              10410.40               9440.60               367523.40                   485000.00               28              13393.97               485000.00                   970000.00               28              26787.95               970000.00                   900000.00               27              23967.12               900000.00                   2015/12/9              6000.00               367523.40               1              362.49               3314.77               364208.63                   485000.00               1              478.36               485000.00                   970000.00               1              956.71               970000.00                   900000.00               1              887.67               900000.00                   2015/12/31              90000.00               364208.63               21              7543.61               29536.39               334672.24                   485000.00               21              10045.48               485000.00                   970000.00               21              20090.96               970000.00                   900000.00               21              18641.10               900000.00                   200000.00               21              4142.47               200000.00                   2016/3/12              270000.00               334672.24               71              23436.23               67643.77               267028.46                   485000.00               71              33963.29               485000.00                   970000.00               71              67926.58               970000.00                   900000.00               71              63024.66               900000.00                   200000.00               71              14005.48               200000.00                   2016/3/28              17500.00               267028.46               15              3950.56               -24250.56               267028.46                   485000.00               15              7175.34               485000.00                   970000.00               15              14350.68               970000.00                   900000.00               15              13315.07               900000.00                   200000.00               15              2958.90               200000.00                   2016/5/6              90000.00               267028.46               38              10008.08               -58758.36               267028.46                   485000.00               38              18177.53               485000.00                   970000.00               38              36355.07               970000.00                   900000.00               38              33731.51               900000.00                   200000.00               38              7495.89               200000.00                   500000.00               38              18739.73               500000.00                   2016/5/30              105000.00               267028.46               23              6057.52               -29118.35               267028.46                   485000.00               23              11002.19               485000.00                   970000.00               23              22004.38               970000.00                   900000.00               23              20416.44               900000.00                   200000.00               23              4536.99               200000.00                   500000.00               23              11342.47               500000.00                   2016/7/6              110000.00               267028.46               36              9481.34               -29118.35               267028.46                   485000.00               36              17220.82               485000.00                   970000.00               36              34441.64               970000.00                   900000.00               36              31956.16               900000.00                   200000.00               36              7101.37               200000.00                   500000.00               36              17753.42               500000.00                   2016/8/2              107500.00               267028.46               26              6847.63               -14762.67               267028.46                   485000.00               26     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89432.98                   485000.00               26              12437.26               485000.00                   970000.00               26              24874.52               970000.00                   900000.00               26              23079.45               900000.00                   200000.00               26              5128.77               200000.00                   500000.00               26              12821.92               500000.00                   2016/12/23              57000.00               89432.98               13              1146.70               -33608.68               89432.98                   485000.00               13              6218.63               485000.00                   970000.00               13              12437.26               970000.00                   900000.00               13              11539.73               900000.00                   200000.00               13              2564.38               200000.00                  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     6              2810.96               900000.00                   200000.00               6              624.66               200000.00                   500000.00               6              1561.64               500000.00                   2017/3/23              107500.00               0.00               0              0.00               669.32               0.00                   0.00               0              0.00               0.00                   902772.70               82              38534.79               902103.38                   900000.00               82              38416.44               900000.00                   200000.00               82              8536.99               200000.00                   500000.00               82              21342.47               500000.00                   2017/7/10              220000.00               0.00               0              0.00               79333.80               0.00                   0.00               0     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  2018/4/10              300000.00               0.00               0              0.00               -33037.62               0.00                   0.00               0              0.00               0.00                   822769.58               235              100648.39               822769.58                   900000.00               235              110095.89               900000.00                   200000.00               235              24465.75               200000.00                   500000.00               235              61164.38               500000.00                   2018/4/11              200000.00               0.00               0              0.00               165713.52               0.00                   0.00               0              0.00               0.00                   799125.88               1              415.98               633412.36                   900000.00               1              468.49               900000.00                   200000.00               1              104.11               200000.00                   500000.00               1              260.27               500000.00                   全表利率按年利率4.75%的四倍计算                  前五笔借款合计尚欠本金              1733412.36              第六笔借款尚欠本金              500000.00