河北省衡水市冀州区人民法院刑 事 判 决 书（2018）冀1181刑初201号公诉机关河北省衡水市冀州区人民检察院。被告人郑某某，女，1973年2月19日出生。因涉嫌犯信用卡诈骗罪被上网追逃，2018年4月17日被三亚市公安局吉阳分局抓获并临时羁押，2018年4月25日被衡水市冀州区公安局刑事拘留，2018年5月30日经衡水市冀州区人民检察院决定，被衡水市冀州区公安局执行逮捕。现羁押于衡水市看守所。辩护人赵擎，河北子牙律师事务所律师。辩护人李鹏飞，河北子牙律师事务所律师。河北省衡水市冀州区人民检察院以冀检公诉刑诉[2018]196号起诉书指控被告人郑某某犯信用卡诈骗罪，于2018年11月20日向本院提起公诉，本案于2019年1月30日延期审理，2019年2月28日恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省衡水市冀州区人民检察院指派检察员张连星出庭支持公诉，被告人郑某某及其辩护人赵擎、李鹏飞均到庭参加了诉讼。现已审理终结。河北省衡水市冀州区人民检察院指控，2014年9月17日，被告人郑某某在中国农业银行股份有限公司衡水冀州支行申办了一张卡号为62×××73的信用卡并使用。郑某某明知自己没有还款能力而大量透支该信用卡，透支金额于2017年8月30日进入逾期，截止到2017年9月4日，欠信用卡本息共计100494.98元，后郑某某将自己在银行预留的152××××8198手机号停机，将预留地址华瑞尚城1号楼3单元703室过户给他人而没有通知银行，导致银行工作人员不能找到郑某某。2017年12月，银行工作人员多次催收后，郑某某家人代其偿还信用卡透支款共5万元，截止至2018年11月5日郑某某尚有信用卡本金49995元未归还。大约从2015年年底开始，被告人郑某某作为烟草公司冀州分公司客户经理，在明知自己没有偿还能力的情况下，以借用信用卡为名，骗取程某、张某1等13名卷烟零售商信用卡并透支，且拒不归还，并于2017年8月逃匿至海南省三亚市，并将自己的手机停机。经查，郑某某骗取他人信用卡并透支，金额共计505602.75元。为证明上述事实，公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被告人的供述与辩解、被害人的陈述等证据。公诉机关据此认定被告人郑某某的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，对被告人郑某某定罪处罚。被告人郑某某辩称，我对事实有异议，我不是逃匿到三亚，是被迫去的，信用卡不是恶意透支，我名下有房产，也经营一家干洗店。辩护人赵擎提出的辩护意见是，郑某某不构成信用卡诈骗罪，1、关于郑某某在中国农业银行股份有限公司衡水冀州支行透支未还的人民币49995元不应属于信用卡诈骗罪，（1）郑某某欠款后，于2017年12月还款50000元，证明其不具有非法占有的目的；（2）根据最高人民法院最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定，透支本人信用卡无法归还构成信用卡诈骗罪的金额起刑点为5万元，而郑某某透支未还的金额为人民币49995元，因此，郑某某不构成犯罪；（3）郑某某透支本人信用卡的行为与本案中其他行为涉嫌的情形无论是情节、量刑标准还是起刑点均不同，不能合并论处。2、关于13户卷烟零售商的欠款，应当属于民事上的欠款行为，属于民事管辖范畴，不构成信用卡诈骗罪，（1）郑某某不具有非法占有的目的。（2）郑某某借用信用卡，而非骗取。（3）郑某某在借卡及透支时，仍具有还款能力；（4）郑某某表示对于自身的借款必定予以偿还。并承诺在解除强制措施后，使用各种方式积极筹措资金，归还各位的欠款。3、即使其构成犯罪，也有如下从轻情节：（1）从数额上来看，以下款项不应算作涉案金额内：郑某某于2017年9月4日通过赵某3偿还陈某1本金1000元，该笔已经偿还的借款不应算入涉案金额内；郜某笔录中明确说明其中10000元属于欠款，不能算入涉案金额内；秦某款项中的700元属于卡中存款的余额，并非透支信用卡，不应算作涉案金额；张某150000元款项中有5000元属于张某1自己使用，不应算入郑某某的刷卡金额；2017年6月之前的借款金额，均不能算作犯罪数额。（2）被告郑某某到案后，能够如实供述案情，坦白事实，配合公安机关调查。（3）郑某某平时遵纪守法，表现良好，没有犯罪前科，属于初犯，案发后的态度来看，郑某某自愿认罪，认罪态度好，真诚悔过，从被告人郑某某行为的主观恶性及其动机上来看，郑某某借信用卡目的是用于自己工作需要，卖烟以后部分款项临时借给其哥、嫂的企业的用于生产经营，不具有通常意义上诈骗类犯罪中，犯罪行为人使用诈骗手段获取财产，用于个人享受、肆意挥霍甚至用于非法行为，主观恶性明显低于通常意义上的诈骗行为，被告人郑某某具有强烈的还款意向和偿债能力，回归社会有利于其早日偿还借款，弥补当事人各项损失。为证明自己的主张，被告人郑某某及辩护人当庭提交了如下证据：1、赵某3（被告人郑某某的朋友）向陈某12017年9月4日转账1000元的转账记录，以及赵某3的影音资料；2、关于西湖名苑房产资产评估报告一份。经审理查明，2014年9月17日，被告人郑某某在中国农业银行股份有限公司衡水冀州支行申办了一张卡号为62×××73的信用卡并使用。郑某某明知自己没有还款能力而大量透支该信用卡，透支金额于2017年8月30日进入逾期，截止到2017年9月4日，欠信用卡本息共计100494.98元，后郑某某将自己在银行预留的152××××8198手机号停机，将预留地址华瑞尚城1号楼3单元703室过户给他人而没有通知银行，导致银行工作人员不能找到郑某某。2017年12月，银行工作人员多次催收后，郑某某家人代其偿还信用卡透支款共5万元，截止至2018年11月5日郑某某尚有信用卡本金49995元未归还。大约从2015年年底开始，被告人郑某某作为烟草公司冀州分公司客户经理，在明知自己没有偿还能力的情况下，以借用信用卡为名，骗取程某、张某1等13名卷烟零售商信用卡并透支，且拒不归还，其中骗取赵某1人民币24840元、王某1人民币29899元、秦某人民币50700元、方某人民币30000元、张某1人民币50000元、程某人民币30000元、魏某1人民币35975.11元、张某2人民币49998.8元、赵某2人民币49980元、刘某人民币50000元、郜某人民币44409.84元、陈某1人民币19000元、夏某人民币29800元，以上共计494602.75元，并于2017年8月逃匿至海南省三亚市，并将自己的手机停机，致被害人无法与其取得联系。另查明，被告人郑某某到案后如实供述主要犯罪事实，构成坦白。上述事实，由公诉机关移交、被告人提交，经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：一、书证1、报案材料、报警案件登记表、受案登记表、立案决定书。证明：本案的案件来源，系由中国农业银行冀州支行报警至冀州区公安局，次日2018年1月5日对郑某某以涉嫌信用卡诈骗罪立案侦查。2、郑某某户籍证明信、三亚市公安局吉某分局吉某派出所出具的说明。证明：郑某某户籍情况，其已经达到刑事责任年龄。郑某某系由该派出所于2018年4月17日22时30分许在三亚市吉阳区大茅管区上新村荣军旺饭店内抓获。3、赵某2提供的还银行卡透支款的凭条、赵某4、赵某2身份证复印件。证明：2017年9月8日，赵某4为郑某某透支的信用卡还款，信用卡账号62×××33，交易金额4.999万元。4、郜某提供的郑某某用其信用卡透支明细。证明：郑某某用其信用卡共透支44409.84元。5、控告书。证明：赵某1、王某1、夏某、魏某2、赵某4、刘某、程某、秦某、张某1，控告郑某某为了非法占用被控告人的现金，虚构民间借贷事实，以给付高息和好处费为诱饵，恶意对控告人的信用卡进行透支套现，套现后将全部套现资金据为己有，造成了被控告人的损失，郑某某的行为符合诈骗罪的构成要件，诈骗数额已经达到立案标准，请冀州区公安局进行立案，追究其刑事责任。6、中国农业银行股份有限公司衡水冀州支行出具的说明、郑某某62×××73信用卡交易明细、郑某某申领信用卡时提供的收入证明、银行卡复印件、协议签字、郑某某在银行预留的手机号及地址，地址为冀州区滨湖新区华润尚城、郑某某向银行提供的滨湖东大道220号阿卡利亚湾小区1号楼房屋所有权证复印件。证明：郑某某于2015年10月14日首次透支本金1908元。2017年8月30日，进入逾期，截止到2017年9月4日，拖欠银行信用卡本息共计100494.98元，2017年9月4日至2018年1月2日，产生逾期利息、违约金、分期手续费共计7219.51元。还款金额为50090元。截止至2018年1月2日，郑某某拖欠信用卡本息57624.49元。7、农行催收人员两次上门催收照片。证明：2017年12月1日，农行催收人员陈某2上门催收，2017年12月4日，农行催收人员王某2上门催收。8、郑某某阿卡利亚湾4号楼房屋所有权转移登记申请书、郑某某房屋权属证书补发公告登报、房产证复印件、郑某某与周某志房屋买卖合同附调取证据通知书、调取证据清单。证明：郑某某所属该房产已经于2016年11月30日，卖给周某志。9、冀州区烟草专卖局关于郑某某离岗的情况说明、登报让郑某某来局办理离职手续。证明：郑某某从2017年9月21日至12月5日无故未到岗，经多次联系，未获回复，2017年10月30日在衡水日报发布公告通知郑某某在2017年10月31日前办理离职手续。10、冀州区人民法院协助执行通知书（2017）冀1181财保98号、郑某某购买熙湖名苑2号1单1403室单元楼房屋买卖合同、调取证据通知书、调取证据清单。证明：申请人霍兴正与郑某某民间借贷纠纷一案，冀州区法院查封郑某某位于熙湖名苑2号1单1403室单元楼，查封期限三年，期限从2017年8月至2020年8月。郑某某于2013年4月1日与冀州市天润房地产开发有限责任公司签订买卖合同，建筑面积119.79元，金额391713元。11、冀州区烟草专卖局提供的情况说明、客户经理营销服务科考核办法、客户经理岗位职责和工作规范、接受证据清单。证明：营销服务科考核办法第三项规范经营方面第二条严禁客户经理代订卷烟。如出现客户经理代订卷烟、修改零售户订单、形成雷同订单的，视问题情况，扣除当月绩效的处罚。客户经理的岗位职责有负责片区客户关系管理工作、负责片区内卷烟市场维护工作、负责片区内卷烟品牌培育工作。此两项材料的制定时间为2010年5月。12、冀州区烟草专卖局提供的郑某某工作情况证明。证明：以郑某某的工资水平，及外欠他人欠款的情况，郑某某没有与透支信用卡相应的能力。郑某某1991年9月参加工作，2008年在客户经理岗位，2017年6月调到专卖稽查员岗位，2018年1月与单位解除劳动合同。郑某某2015年度月平均工资7229元、2016年度月平均工资6586元、2017年度月平均工资5885元。13、关于新商盟订货流程的情况说明。证明：新商盟是烟草行业为卷烟零售户提供卷烟信息及卷烟订购的平台。每个卷烟零售户都有自己唯一的新商盟订货账号和密码。账号和密码是在烟草公司下发后，由卷烟零售户根据初始密码自己进行再设定保存。卷烟零售客户在订购卷烟时，先进入自己的账户，再按照自己的档位，根据卷烟投放标准，根据自己的需求在新商盟网站进行卷烟订购和提报。零售商货款结算是通过网络进行电子结算。零售户在卷烟选购完毕后，通过新商盟结算端口，接受结算动态验证码，由零售户自己填写手机接收的验证码完成订单结算工作。14、冀州区公安局从农业银行衡水分行调取的交易记录、记录说明、张某3（程某妻子）、张某1、白某（魏某2妻子）、赵某5阳（赵某1儿子、王某1丈夫）、陈某1、夏某、郜某、张某2、刘某、方某、秦某、赵某2（赵某4女儿）提供的信用卡银行交易记录、短信提醒、还款记录。证明：各被害人的信用卡交易流水能够证实银行卡被郑某某使用的情况。15、中国民生银行出具的郑某贷款情况表、还款明细表、附调取证据通知书、调取证据清单、郑某成立公司及经营情况。证明：郑某在民生银行衡水榕花街支行2016年6月8日贷款125万元，期限一年，现逾期本金125万元，逾期利息21万余元。郑某是冀州市易通通讯器材有限公司（成立于2014年8月4日）法人代表、衡水市春晖电信器材厂（成立于2002年5月29日）投资人，两企业经营状况不佳，郑某没有还款能力。16、冀州区不动产登记局出具的郑某某不动产情况查询结果、调取证据通知书、调取证据清单；郑某某农行个人账户交易信息流水、协助查询财产通知书；郑某某工商银行账户交易流水、协助查询财产通知书；郑某某建设银行交易记录、协助查询财产通知书。证明：郑某某于2014年购买两处不动产，房产证号分别为00××44、00××36，其中00××44于2017年8月25日办理转移登记，现不动产权利人为李某；00××36于2016年11月22日办理补证登记的不动产，现权利人为周某志。郑某某农行借记卡尾号为3270至2017年9月28日余额14.39元；尾号为1361活期存折至2017年8月2日余额为961.04元；尾号为1757活期存折至2012年余额为3.84元。郑某某工商银行尾号为1699至2017年8月17日余额为54.88元；尾号为7286至2017年7月15日余额为95.88元；尾号为9509账户至2017年8月17日余额为62.96元。尾号为4643信用卡一直透支使用，无余额；郑某某建设银行尾号为6975卡，从2016年开始余额为15元，尾号为6974卡至2017年9月5号余额为0元。17、程某、张某1、魏某1（魏某2卡）、赵某1、王某1、陈某1、夏某、张某2、刘某、方某（王某3的卡）、秦某提供的郑某某骗取其信用卡并透支的银行交易记录、银行交易信息通知、透支明细表。证实：郑某某骗取以上13人并透支的钱的数额分别是：程某30000元、张某150000元、魏某135975.11元、赵某129500-4660（黄金叶）=24840元、王某129899元、陈某120000元-1000元（案发前归还）=19000元、夏某29800元、郜某44409.84元、张某249998.8元、刘某50000元、方某30000元、秦某50700元、赵某449980元，共计494602.75元。18、郑某某透支的信用卡账户信息表。证实：郑某某透支其银行卡的本金数额为49995元。二、证人证言1、证人郑某的证言。证明：郑某是郑某某的哥哥，其经营艳阳春暖气片有限公司，从2014年3月，其公司购买材料需要资金周转，就向郑某某借钱，付给出借人月息2分，后来借的钱越来越多，2016年下半年，郑某连利息也付不起了，就让郑某某自己想办法还款。郑某某借给郑某的钱都是借的同事、朋友、透支商户信用卡的钱，还有部分高利贷，后期郑某某拆东墙补西墙，借了这个人的钱还另一个人，用这张信用卡还另一张信用卡，后来没有办法还了。郑某以春晖电信器材厂名义银行贷款有400万元，个人借款还有2100万元。2、证人陈某2的证言。证明：陈某2系中国农业银行个人业务科科员。其于2018年1月3日向冀州区公安局报案郑某某透支625998003692173信用卡，共透支99995元，本息共计100494.98元。2015年10月14日郑某某首次透支本金1908元，2017年8月30日进入逾期。2017年12月29日郑某某姐姐在自动柜员机上替其还款15000元，2017年12月31日郑某某的表弟在自动柜员机上替其还款35000元，剩余本息共计57624.49元没有归还。3、证人杨某的证言。证明：杨某是烟草公司的客户经理，其于2012年开始担任客户经理。其证实新商盟卷烟订货平台是客户订烟的系统，银行卡由卷烟零售户保管。烟草公司的客户经理不能代为订购卷烟，因为订烟时需要向卡绑定的手机号发送随机验证码。烟草公司的客户经理也不能用卷烟户的银行卡在订货平台上为自己订购卷烟产品。三、被害人的陈述。1、被害人赵某1的陈述。证明：2017年6月，郑某某找到赵某1说借用其农行的信用卡用用，因为郑某某是烟草的客户经理，其以为是进烟需要用信用卡，所以也没有多想就把卡借给了郑某某，至8月份，其从郑某某处进了一箱黄金叶（价格4660元），其给郑某某说烟钱从卡里面扣除。郑某某共借用了其两张信用卡，一张是户名赵某1，卡号62×××89、一张是户名王某1，卡号62×××38，两个信用卡共透支了六万元。当时郑某某借用两个卡的时候说的是借信用卡用用，第二张信用卡的时候说是按照月息2%付给利息。被害人以为郑某某借用信用卡是进烟用用。调查取证登记表中，赵某1认为郑某某借用信用卡的用途是为了进烟，使用卡时有短信通知，郑某某使用其信用卡没有约定和获得报酬。2、被害人秦某的陈述。证明：2017年6月，郑某某向其借卡时，其就把农行的信用卡给了她。借卡时秦某想即使不给他卡，她也能从账号上划走钱，反正都要从那进烟，所以就借给了他。那时郑某某告诉他是为了完成烟草公司的订烟任务。信用卡卡号62×××24，因为之前卡里有700元，郑某某透支5万元，共计5.07万元。调查取证登记表中，秦某认为郑某某未经其同意使用其信用卡，郑某某借用信用卡的用途是为了进烟，使用卡时有短信通知，郑某某使用其信用卡没有约定和获得报酬。3、被害人方某的陈述。证明：其经营有一个商店，郑某某是烟草销售。2017年初郑某某向其借信用卡时，郑某某说每月给其200元，原来透支后其会还款，直到2017年7月透支后没还。因为郑某某是烟草专卖局管我们的客户经理，郑某某拿走的；这张信用卡其也不经常用，并且说每月多给200块钱，所以就借给郑某某了。郑某某借卡时没有说信用卡的用途，其也没有问。郑某某透支了其信用卡3万元，另外多交了约300元的利息。调查取证登记表中，方某认为郑某某未经其同意使用其信用卡，郑某某借用信用卡的用途是为了进烟，使用卡时有短信通知，郑某某使用其信用卡约定有利息报酬，约定金额是每月给200元，但没有支付。4、被害人张某1的陈述。证明：张某1经营一家小超市，郑某某是烟草销售的客户经理，因为进烟都是通过郑某某，所以郑某某一直使用其农行的信用卡，原来透支时都还信用卡，2017年7月就不还了。其把信用卡给郑某某主要是因为订烟，因为烟草系统他不会用，只能通过郑某某才能订购香烟。信用卡户名张某1，卡号：62×××54，透支了5万元，还有700元利息。调查取证登记表中，张某1认为郑某某未经其同意使用其信用卡，使用卡时有短信通知，郑某某使用其信用卡没有约定和获得报酬。5、被害人程某的陈述。证明：程某经营一个小卖部，郑某某是烟草局的一名客户经理，通过网上订烟，不需要经过其确认，就可以将钱划走。2016年7月郑某某找其要账号时说其进烟少，如果不用其订烟账号订购香烟，以后就不卖给其香烟了，所以从2016年7月份开始，郑某某可以在其系统内订购香烟。郑某某向其借信用卡的时候，其寻思着即使不给她卡，她也能从账号划钱，反正要从她那进烟，所以2017年1月份，郑某某向其借卡时，其就把信用卡借给了郑某某。信用卡户名：程某，账号：62×××99，透支额度3万元，1062元的滞纳金。调查取证登记表中，张某3认为郑某某未经其同意使用其信用卡，郑某某借用信用卡的用途是为了进烟，使用卡时有短信通知，郑某某使用其信用卡没有约定和获得报酬。6、被害人魏某1的陈述。证明：魏某1经营一个小卖部，2016年9月，赵某1给其打电话说烟草公司的客户经理借其信用卡用用，后来郑某某就找其拿卡了，其把其父亲的信用卡借给了郑某某。其不认识郑某某，听赵某1说是烟草公司的一个客户经理，主管赵某1那片的烟草销售。信用卡户名魏某2，卡号62×××56，郑某某透支3.6万元，滞纳金1860元。调查取证登记表中，魏某1郑某某借用信用卡的用途是为了订烟，使用卡时有短信通知，郑某某使用其信用卡没有约定和获得报酬。7、被害人张某2的陈述。证明：张某2经营一家小超市，郑某某是烟草公司客户经理，2015年底，郑某某从其处借了工行的信用卡，说是为了进烟。因为郑某某拿走的信用卡时专门进烟用的，比较信任郑某某。郑某某承诺借卡每月给200元好处费。借用的信用卡户名：张某2，卡号62×××80，透支49999元。调查取证登记表中，借用信用卡的目的是为了进烟，使用卡时有短信通知，郑某某使用其信用卡约定利息为每月200元，共获得利息2400元。8、被害人赵某2的陈述。证明：赵某2的母亲赵某4经营一个小超市，之前烟草局进烟可以直接划信用卡的钱。2017年6月，郑某某向赵某4借卡时说，他们的系统升级了，不能再直接从账户扣钱，必须用卡，所以借用赵某4的信用卡，赵某4同意。赵某4行用卡号62×××33，透支金额4.998万元。调查取证登记表中，赵某2认为郑某某未经其同意使用其信用卡，郑某某借用信用卡的用途是为了进烟，使用卡时有短信通知，郑某某使用其信用卡没有约定和获得报酬。9、被害人刘某的陈述。证明：其在杨孔五开了一个小卖部，郑某某是烟草局一名客户经理，2016年10月郑某某向其借工行的信用卡，他说倒烟用，因为他管着分烟，所以就借给他了。后来郑某某从其信用卡上透支了5万块钱，2017年9月25日，银行催其还款时，给其打电话郑某某不接，2017年9月27日。其还了5万块钱本金，1700元的滞纳金，调查取证登记表中，刘某认为郑某某未经其同意使用其信用卡，郑某某借用信用卡的用途是为了订烟，使用卡时有短信通知，郑某某使用其信用卡没有约定和获得报酬。10、被害人郜某的陈述。证明：郜某在冀新路开了一个小卖部，平时卖烟都是从烟草公司定的。2016年冬天郑某某主管这一片的烟草销售。郑某某其借用信用卡在烟草系统中订一些烟，因为他是客户经理主管订烟，所以就借给他了。其卷烟订货商务平台的账号是13×××02，登录账号后就会显示门是法人的名字。这个账号绑定的是中国银行的信用卡。订烟不需要授权。密码是烟草公司给的，客户经理都知道密码。郜某向侦查机关提供了一张记录郑某某刷银行卡的明细，分别是中国银行的信用卡和农业银行的信用卡。两张信用卡一共透支了44409.84元。调查取证登记表中，郜某认为郑某某未经其同意使用其信用卡，郑某某借用信用卡的用途是为了进烟，使用卡时有短信通知，郑某某使用其信用卡没有约定和获得报酬。11、被害人陈某1的陈述。证明：陈某1经营有一个小超市，郑某某是烟草公司的客户经理，2017年开始主管那一片的烟草销售。其订烟都是通过烟草公司的订单系统，该系统绑定了其农业银行的信用卡，如果从系统里订烟，只要提交订单后，系统就会在下午5点自动从信用卡里划钱。其提交订单后还有一个增加订单，郑某某就可以继续操作订烟。大约在2017年4月份的时候，郑某某用其信用卡订了一批烟，而他提前并没有和其说。其收到信用卡划款的通知后打电话问了郑某某，其说他从上面订烟了，到时他还钱。2017年7月份其丈夫向郑某某要钱，在其一再要求下郑某某还了一部分本金及利息。剩下的2万元的本金没有还。调查取证登记表中，陈某1认为郑某某未经其同意使用其信用卡，郑某某借用信用卡的用途是为了进烟，使用卡时有短信通知，郑某某使用其信用卡没有约定和获得报酬。12、被害人夏某的陈述。证明：夏某在徐庄乡冯家庄村经营一个小卖部，2017年6月，郑某某和徐庄供销社的赵某1去到其家里找到其，郑某某说借用其信用卡，以后如果有紧俏烟就批给其点，夏某当时问郑某某借用其信用卡干什么，郑某某说是进烟用用，同时因为郑某某是客户经理，所以就同意了。郑某某从其信用卡上透支了3万元，夏某于2017年9月20号。21号还款，一共玩了3.0735万元，其中735元是滞纳金。调查取证登记表中，夏某郑某某借用信用卡的用途是为了进烟，使用卡时有短信通知，郑某某使用其信用卡没有约定和获得报酬。13、被害人王某1的陈述。证明：调查取证登记表中，王某1认为借用信用卡的用途是为了进烟，使用卡时有短信通知，郑某某使用其信用卡约定利息和报酬，利息约百分之二，已经获得利息1000余元。四、被告人郑某某的供述与辩解。证实：1、郑某某供述其是以订购卷烟的名义从卷烟零售户手里把信用卡借出来使用的，还有个别人借用他们信用卡时没有明确告诉他们用途的，但我觉得他们会认为我是倒烟使用。其套现的两种方式中，其中使用POS机套现现金时需要输入密码，用新商盟订购香烟时会向信用卡持有人发送随即验证码。郑某某之前一直还款，至2017年7、8月份，手里一点钱也没有了，就最后透支一些卷烟户的信用卡，然后没有钱归还，跑到海南躲着去了。关于熙湖名苑一套房子的事情，该套房产因为手续不完整，不能买卖，这套房子也不能体现我的还款能力。2、郑某某用其中国农业银行冀州支行信用卡，陆续透支本息共计100494.98元，到2017年8月份，这笔钱进入逾期，到12月份的时候，其让家人代为偿还透支卡5万元，还欠银行信用卡本息共计57624.49元。其2017年8月来海南把手机号也换了。3、借用其管辖区内卷烟零售户的信用卡，通过POS机刷现金或者烟草局的新商盟系统套取现金的方式，共计五十万元，其在海南躲避期间，不使用手机对外联系，也不跟其他人接触，其他人无法找到她。徐庄乡淄村张某1信用卡50000元、冀州区昌城路张某2信用卡49999元、冀州区府东街赵连娣信用卡49980元、徐庄乡庄子头村魏某1（魏洪淼卡）信用卡36000元、冀州镇双冢村刘某信用卡50000元、周村镇枣园村程某信用卡30000元、徐庄乡冯庄村夏洪双信用卡30000元、北漳淮乡黄家庄秦某信用卡50700元、徐庄乡供销社赵晓斌信用卡30000元、徐庄乡松篱村陈某1信用卡20000元、漳淮乡南内漳村郜某信用卡54409.84元、徐庄乡供销社赵晓斌儿媳王某1信用卡30000元，以上12人共计481088.84元。五、被告人提交的赵某3（郑某某的朋友）向陈某12017年9月4日转账1000元的转账记录，以及赵某3的影音资料。证明被告人郑某某委托赵某3还款1000元，也证明了被告人欠款后积极还款的事实；六、海南省三亚市第一看守所出具的羁押证明。证明：郑某某于2018年4月18日-4月22日羁押于该看守所。上述证据取证程序合法，内容客观真实，相互印证，能够证明本案事实，予以确认。被告人及辩护人提交的关于西湖名苑房产资产评估报告一份，因该处房产已被法院查封，不能证明其主张的“被告人有偿还欠款能力”，且与被告人郑某某的供述不符，故不予采信。本院认为，被告人郑某某骗取他人信用卡并使用，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的被告人郑某某第一起犯罪事实（恶意透支中国农业银行本金49995元）发生于2018年11月5日之前，《最高人民法院最高人民检察院关于修改的决定》于2018年12月1日正式施行，按照该司法解释，“恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额较大”，故被告人郑某某恶意透支49995元不符合信用卡诈骗罪的立案标准，依照“从旧兼从轻”原则，公诉机关指控被告人郑某某的事实成立，但不构成犯罪。公诉机关提出的该项犯罪事实数额应予骗取信用卡的数额合并量刑的意见，本院认为两项犯罪事实虽罪名相同，但犯罪事实属于不同类型，数额不宜合并，故不予支持。公诉机关指控的被告人郑某某第二其犯罪事实（骗取13名被害人的信用卡并使用），经查，骗取信用卡的数额合计为494602.75元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法用于惩处。被告人郑某某系坦白，可依法从轻处罚；系初犯，且骗取信用卡的目的系为帮助其哥哥郑某维持企业运营，主观恶性较小，可酌情从轻处罚。辩护人提出的“属于民事上的欠款行为，属于民事管辖范畴，不构成信用卡诈骗罪”与法律规定相悖，不予支持。辩护人提出的“郑某某于2017年9月4日通过赵某3偿还陈某1本金1000元，该笔已经偿还的借款不应算入涉案金额内；郜某笔录中明确说明其中10000元属于欠款，不能算入涉案金额内”的辩护意见，经本院向被害人陈某1、郜某核实，均属实，该11000元应从被告人郑某某骗取信用卡的数额中扣除，故对该辩护意见予以支持。被告人郑某某骗取13名被害人造成的损失依法应予退赔。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第二款、第十二条第一款、第六十四条，《最高人民法院最高人民检察院》第五条、第八条、第九条的规定，判决如下：一、被告人郑某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年4月17日起至2026年4月16日止，罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）。二、限本判决生效之日起三十日内，被告人郑某某退赔13名被害人损失共计人民币494602.75元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省衡水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  李鹏飞人民陪审员  刘美霞人民陪审员  周洪岚二〇一九年三月十一日书 记 员  王 亚