广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1721民初439号原告：阳西县农村信用合作联社新圩信用社，住所地：广东省阳西县新圩镇新正街71号。负责人：谢彦叠，该社主任。委托诉讼代理人：张认东，该社员工。委托诉讼代理人：冯水任，该社员工。被告：陈国胜，男，1991年7月20日出生，汉族，户籍住址：广东省阳西县，原告阳西县农村信用合作联社新圩信用社（以下简称：新圩信用社）诉被告陈国胜借款合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案受理后，依法由审判员许文华独任审判，公开开庭进行了审理。原告新圩信用社的委托诉讼代理人张认东到庭参加诉讼，被告陈国胜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新圩信用社向本院提出诉讼请求：1、判决被告陈国胜偿还借款本金80000元整及支付利息（计至2018年12月20日止尚欠利息21871.15元，2018年12月21日后的利息按合同约定计付）给原告；2、原告享有被告陈国胜所有的用以抵押位于阳西县××篢镇渡坑村××号（证号：粤房地权证阳西字第××号）房地产优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告以房屋装修为由，于2014年11月26日向原告借款80000元整，约定期限为36个月，到期日期为2017年11月20日，年利率按10.8%计付。借款时用以抵押位于阳西县××篢镇渡坑村××号（证号：粤房地产权证阳西字第××号）的房地产权办理抵押担保并办理了房地产抵押登记手续。被告借款后没有按月还本付息，至2018年12月20日止，被告尚欠原告借款本金80000元及利息21871.15元。原告经多次向被告催还无果，为此诉至法院，请求判如所请。被告陈国胜未作答辩。经审理查明：2014年11月4日，原告新圩信用社（贷款人）与被告陈国胜（借款人）签订《个人借款合同》[编号：农信（2014）借字第10020149905484637]，约定：“第一条：二、本合同项下的借款金额为（大写）捌万元整，小写：￥80000.00元；三、本合同项下的借款用于房屋装修；四、本合同约定借款期限为叁年，即从2014年11月4日至2017年11月20日；第二条：一、本合同约定的贷款利率为固定利率，本合同签订时的基准利率为6.15%，本合同签订时的贷款利率为10.8%；二、逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按本合同约定用途使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收100%。对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；三、本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息；四、本合同项下的贷款按月结息，结息日固定为每季末月的第20日；第五条：一、还款原则：本合同项下借款人的还款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；二、本合同项下的借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算。借款人、贷款人双方约定，借贷双方可另行约定分期还款期限及金额，该约定作为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力；第七条：借款人因本合同项下借款行为所发生的一切债务，由贷款人认可之担保人以保证、抵押或质押等方式提供担保，并另行签订担保合同，作为本合同之从合同；第九条：五、借款人严格履行本合同全部条款，按期偿还贷款本息；第十二条：一、借款人发生下列事项之一时，即构成违约：（二）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；六、借款人违约的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本金全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担”等内容，该合同分别由原告加盖公章，相关负责人签名，由被告陈国胜作为借款人签名捺印确认。同日，被告陈国胜（抵押人）与原告新圩信用社（抵押权人）签订《抵押担保合同》，合同编号为：阳西农信（2014）抵字10120149905474127号，约定：“抵押人应陈国胜（以下简称“债务人”）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为阳西农信（2014）借字第农信（2014）借字第10020149905484637号的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，抵押人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保。第一条：1、本合同项下被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权；2、主合同项下的债权本金合计总额为人民币（大写）捌万元整，（小写）80000.00元。债务履行期限从2014年11月4日起至2017年11月20日止；第二条：1、本合同抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；3、本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；第三条：1、抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分；第六条：1、本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止”等内容。此外，原告新圩信用社就上述被告陈国胜名下位于阳西县××篢镇渡坑村××号的房产（证号：粤房地产权证阳西字第××号）办理抵押登记。2014年11月26日，原告向被告陈国胜发放贷款80000元，并由被告陈国胜在原告出具的借款借据上签名捺印确认。原告借款后，被告陈国胜未依约偿还借款。截至2018年12月20日，被告陈国胜尚欠原告借款80000元及利息21871.15元（含应收利息5111.49元、拖欠本金的罚息14220元、应收利息的罚息1170.77元、复利1368.89元）。经催收无果，原告诉至本院，请求如诉请。另外，原告在庭审中称复利是在应收利息的罚息和拖欠本金的罚息的基础上计收利息。本院认为：原告新圩信用社与被告陈国胜之间订立的《个人借款合同》是双方真实意思表示，并无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应受该合同约束，履行相应的义务。本案中，原告塘口信用社已依约向被告陈国胜发放贷款80000元，被告陈国胜亦应履行还款付息的义务，但其未依约偿还，显属违约，应承担相应的违约责任。现原告请求被告陈国胜偿还尚欠借款80000元并支付利息，合法合理，应予支持。据合同约定，被告陈国胜未能按约偿还借款本息，原告有权计收借款利息、罚息，故原告请求被告支付利息、罚息，本院亦予以支持。根据原告提供的《贷款利息测算表》及其庭审中的陈述，截至2018年12月20日，被告陈国胜尚欠80000元及拖欠利息、罚息合计21871.15元（含应收利息5111.49元、拖欠本金的罚息14220元、应收利息的罚息1170.77元、复利1368.89元）。参照《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》第二十一条“借款合同约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，应予支持，但约定的复息超出中国人民银行规定的部分除外。借款合同没有约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，不予支持，但借款人明确同意的除外。借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息标准计收逾期罚息；对逾期罚息不再计收复息”的规定，原告计收复利即1368.89元不当，应从中予以扣除。据此，截至2018年12月20日，被告陈国胜尚欠80000元及利息5111.49元、应收利息的罚息1170.77元、拖欠本金的罚息14220元，此后即自2018年12月21日起的利息、应收利息的罚息、拖欠本金的罚息应按借款合同的约定计付。由于被告陈国胜以其名下位于阳西县××篢镇渡坑村××号（证号：粤房地产权证阳西字第××号）的房产为上述债务提供抵押担保，并依法办理抵押登记，原告的抵押权合法有效。现被告陈国胜未履行其合同义务，原告请求就上述房产以折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。被告陈国胜经本院传票传唤未到庭应诉，也未作答辩，视为放弃相应的抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，被告陈国胜应偿还借款80000元并支付利息及罚息给原告新圩信用社，其中，截至2018年12月20日的利息5111.49元、应收利息的罚息1170.77元、拖欠本金的罚息14220元，2018年12月21日起至借款还清之日止的利息、应收利息的罚息、拖欠本金的罚息按《个人借款合同》[编号：农信（2014）借字第10020149905484637]的约定计算；原告新圩信用社有权就被告陈国胜名下位于阳西县××篢镇渡坑村××号（证号：粤房地产权证阳西字第××号）的房产以折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈国胜在本判决生效之日起十五日内偿还借款80000元并支付利息、罚息给原告阳西县农村信用合作联社新圩信用社，其中，截至2018年12月20日的利息5111.49元、应收利息的罚息1170.77元、拖欠本金的罚息14220元，2018年12月21日起至借款还清之日止的利息、应收利息的罚息、拖欠本金的罚息按《个人借款合同》[编号：农信（2014）借字第10020149905484637]的约定计算；二、原告阳西县农村信用合作联社新圩信用社有权就被告陈国胜名下位于阳西县织篢镇渡坑村横巷4号（证号：粤房地产权证阳西字第××号）的房产以折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告阳西县农村信用合作联社新圩信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1169元，由原告阳西县农村信用合作联社新圩信用社负担24元，由被告陈国胜负担1145元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  许文华二〇一九年三月十八日法官助理何俊玲书记员叶文斌附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。