文书内容广州互联网法院民 事 判 决 书（2019）粤0192民初107号原告：广州平安好贷小额贷款有限公司，住所地广东省广州市越秀区。法定代表人：胡向阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：耿雷，广东法盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜恩，广东法盛律师事务所律师。被告：王凤，女，1980年2月1日出生，汉族，住北京市西城区。原告广州平安好贷小额贷款有限公司（以下简称平安好贷公司）与被告王凤小额借款合同纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安好贷公司的委托诉讼代理人杜恩到庭参加了诉讼，被告王凤经传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安好贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金人民币255082.12元；2.判令被告按合同约定支付利息、罚息、复利、管理费（截至2018年12月28日，利息15393.79元，罚息4143.68元、复利896.08元、管理费13200元；从2018年12月29日起至实际清偿之日止，罚息、复利均按合同约定利率加收50%计付，管理费按1320元/月的标准计付）；3.判令被告承担本案的诉讼费、律师费2500元。事实和理由：2017年8月14日，王凤与平安好贷公司签订了《借款合同》，双方约定，王凤贷款金额为人民币30万元，贷款利率为8.4%，每月管理费为1320元，逾期罚息利率为本合同约定的利率加收50%，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，王凤向平安好贷公司出具了支付委托书，委托平安好贷公司将王凤的贷款放款金额中的15000元划转至案外人上海壹账通金融科技有限公司账户。合同签订后，平安好贷公司便履行了放款义务，及时向王凤指定的银行账户发放贷款人民币30万元，其中包括代王凤向上海壹账通金融科技有限公司支付的15000元服务费。2018年3月14日起，王凤开始逾期还款，经平安好贷公司多次催告后，王凤仍未按照合同约定履行还款付息义务。现原告依据合同约定主张合同于2018年12月28日提前到期，并要求被告一次性付清全部本息、管理费等。被告王凤未作答辩亦未举证。原告平安好贷公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王凤并未到庭发表质证意见，视为其自行放弃相应的诉讼权利。本院经审理认定事实如下：2015年11月6日，广州市越秀区金融工作局发布《关于同意广州平安好贷小额贷款有限公司开业的通知》（越金融[2015]9号），批复同意原告平安好贷公司核准的主要业务范围包括办理各项小额贷款及其他经批准的业务，其中同一借款人的贷款余额不得超过500万元。2017年8月14日，被告因装修及购买家电需要，经案外人上海壹账通金融科技有限公司居间介绍，与原告签订《借款合同》（编号：HFRED1708109838），约定：原告向被告提供借款30万元，借款期限为36个月，自实际放款之日起计算，借款利率为年利率8.4%，原告按照被告实际获得贷款金额0.44%/月的费率标准按月收取月管理费1320元，每月管理费将按月与被告当期应付本金、利息一并收取，月管理费收取次数按照贷款实际使用月数（含还款当月）计算。如被告未能按期归还借款本金（包括原告宣布全部或部分提前到期的借款本金），原告有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。逾期罚息利率为本合同约定的利率加收50%即年利率12.6%，对被告未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。《借款合同》6.5（14）约定原告有权在被告逾期支付任一期应还款的，可立即决定本合同项下被告尚未偿还的贷款全部或部分提前到期。根据《借款合同》6.6（1）之约定，此时被告应在收到原告提前到期通知之日起按照其约定的时间支付每月管理费（截至全部或部分贷款提前到期之日尚未支付的每月管理费）、违约金、罚息、复利、利息及本金。《借款合同》还约定自借贷双方签署确认且贷款实际发放至借款人账户后生效。如被告逾期还款的，被告应承担原告为主张权利而付出的相关费用，包括但不限于律师费等。2019年1月7日，中金金融认证中心有限公司（具备《电子认证服务管理办法》规定的电子认证服务机构条件）认证确认被告在《借款合同》中电子签名的有效性。2017年8月14日，上海壹账通金融科技有限公司（以下简称“壹账通公司”）与被告签订《借款服务协议》，约定壹账通公司向被告收取涉案借款合同的服务费15000元，由原告从借款金额中直接扣除并向壹账通公司支付。同日，原告通过具有互联网支付功能的平安付科技服务有限公司向被告平安银行账户62×××58放款285000元。2017年12月1日，原告向壹账通公司转账支付包含本案15000元服务费在内的151800960元服务费，后壹账通公司确认收到本案服务费15000元。合同生效后，被告自2018年3月14日开始出现逾期还款，截止原告起诉时，被告结清了2017年9月至2018年2月共六个月的本金、利息；被告从2018年3月14日开始拖欠本息，之后未再清偿。原告为实现本案债权，与广东法盛律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托律师参与诉讼，律师费2500元。本院认为，虽然《借款合同》中被告的签名系数字签名，但原告已通过展示借款流程证明被告在签名确认前已通过人脸识别认证身份，并提交数字签名验证报告、营业执照、电子认证服务使用密码许可证、电子认证服务许可证证据，可以证明被告电子签名的有效性，原告也实际向被告发放了借款，故原被告之间的借贷关系成立，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照约定向被告发放了贷款，被告未按约还款，已构成违约，现原告依据合同约定主张合同提前于2018年12月28日到期于法有据，被告应当承担偿还原告借款本金并支付逾期罚息等民事责任。根据原告陈述被告的还款情况，本院确认截至2018年12月28日，被告尚欠原告借款本金255082.12元（300000-已还本金44917.88）、利息15393.79元，罚息4143.68元、管理费13200元（详见附表一）。根据《借款合同》中关于复利的约定及原告提交的还款详情表计算，截止至2018年12月28日，原告尚欠复利为863.93元（详见附表二），原告主张的超出该部分的复利，本院不予支持。原告诉请截至2018年12月28日的利息15393.79元、罚息4143.68元、管理费13200元、复利863.93元之和，总金额33601.40元，并未超过借款本金255082.12元以年利率24%自2018年3月14日计算至2018年12月28日止的利息标准，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条关于“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，故本院对于该部分诉讼请求予以支持。原告请求被告支付从2018年12月29日起至实际清偿本金和利息之日止，按年利率12.6%计算的罚息和复利，有合同及法律依据，本院予以支持。对于原告要求被告自合同到期之日起至清偿所有款项之日止，按每月1320元支付管理费的请求，本院认为，根据《借款合同》的约定，原告仅有权请求被告支付截至提前到期之日被告尚未支付的的管理费，因此原告该项请求于法无据，本院予以驳回。关于律师费。原告为实现本案债权，委托律师进行诉讼代理活动，并实际产生了律师费，现原告要求被告承担该费用，符合双方约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第九十条、第一百零八条的规定，判决如下：一、被告王凤于本判决生效之日起十日内向原告广州平安好贷小额贷款有限公司偿还贷款本金255082.12元、利息15393.79元、罚息（截至2018年12月28日的罚息为4143.68元，自2018年12月29日起至还清本金之日止，罚息以255082.12元为基数按照年利率12.6%计付）及复利（截至2018年12月28日的复利为863.93元，自2018年12月29日起至还清利息之日止，复利以15393.79元为基数按照年利率12.6%计付），并向原告支付管理费13200元；二、被告王凤于本判决生效之日起十日内向原告广州平安好贷小额贷款有限公司支付律师费2500元；三、驳回原告广州平安好贷小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如王凤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2815元，由王凤负担，于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，双方可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  伍慧鸣二〇一九年三月二十一日法官助理李超梅书记员吴博雅附表一：（单位：元）            应还款日期              还款状态              当期已还本金              当期未还利息              当期未还罚息              当期未还管理费                  20181214              逾期              0              1288.56              40.02              1320                  20181114              逾期              0              1345.34              124.91              1320                  20181014              逾期              0              1401.72              211.43              1320                  20180914              逾期              0              1457.71              293.95              1320                  20180814              逾期              0              1513.31              378.09              1320                  20180714              逾期              0              1568.53              461.04              1320                  20180614              逾期              0              1623.36              540.09              1320                  20180514              逾期              0              1677.81              620.73              1320                  20180414              逾期              0              1731.88              697.52              1320                  20180314              逾期              0              1785.57              775.90              1320                  20180214              结清              7617.47              0              0              0                  20180114              结清              7564.52              0              0              0                  20171214              结清              7511.94              0              0              0                  20171114              结清              7459.72              0              0              0                  20171014              结清              7407.86              0              0              0                  2017914              结清              7356.37              0              0              0                  总计                             44917.88              15393.79              4143.68              13200      附表二：（单位：元）            应还款日期              还款状态              逾期天数              当期未还利息              当期应还复利              当期已还复利              当期未还复利                  20181214              逾期              14              1288.56              6.31              0.00              6.31                  20181114              逾期              44              1345.34              20.72              0.00              20.72                  20181014              逾期              75              1401.72              36.80              0.00               36.80                  20180914              逾期              105              1457.71              53.57              0.00               53.57                  20180814              逾期              136              1513.31              72.03              0.00               72.03                  20180714              逾期              167              1568.53              91.68              0.00               91.68                  20180614              逾期              197              1623.36              111.93              0.00              111.93                  20180514              逾期              228              1677.81              133.89              0              133.89                  20180414              逾期              258              1731.88              156.39              0              156.39                  20180314              逾期              289              1785.57              180.61              0              180.61                  20180214              结清              0              0              0               0              0                  20180114              结清              0              0              0              0              0                  20171214              结清              0              0              0              0              0                  20171114              结清              0              0              0              0              0                  20171014              结清              0              0              0              0              0                  2017914              结清              0              0              0              0              0                  总计                                            15393.79              863.93              0              863.93      1.逾期天数＝宣布合同到期日（2018年12月28日）-应还款日；2.当期应还复利＝当期未还利息×12.6%÷360×逾期天数；3.数额采取四舍五入保留至小数点后两位。