浙江省杭州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙01民终2029号 上诉人（一审原告）：招商银行股份有限公司杭州分行。住所地：浙江省杭州市杭大路23号。 代表人：董佳音，行长。 委托诉讼代理人：金菁，浙江鼎亚律师事务所律师。 被上诉人（一审被告）：蒋伟林，男，1970年9月6日出生，汉族，住浙江省兰溪市。 被上诉人（一审被告）：罗娜，女，1967年1月16日出生，汉族，住重庆市铜梁县。 两被上诉人共同委托诉讼代理人：金星、徐刚，浙江星穹律师事务所律师。 上诉人招商银行股份有限公司杭州分行（以下简称招商银行杭州分行）与被上诉人蒋伟林、罗娜金融借款合同纠纷一案，不服浙江省杭州市西湖区人民法院（2017）浙0106民初11157号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年2月25日立案受理后，依法组成合议庭进行审理。本案现已审理终结。 招商银行杭州分行上诉请求：1、请求撤销一审判决第二项，改判支持招商银行杭州分行的一审全部诉讼请求；2、本案上诉费用由蒋伟林、罗娜承担。事实与理由：一审法院认定事实及适用法律有误，具体理由如下。一、一审中，招商银行杭州分行的第二项诉请实为两部分，一是要求蒋伟林、罗娜继续履行合同，完成抵押登记；二是登记完成后招商银行杭州分行对该房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。一审法院以蒋伟林、罗娜未取得案涉房屋的所有权证书，办理抵押登记的条件并未成就为由全部驳回，显然不妥。《物权法》第十五条规定：“物权变动的原因行为独立于物权变动的结果行为，未办理抵押物登记不影响合同的效力，该抵押合同属有效合同”。因此，招商银行杭州分行与蒋伟林、罗娜签订的《个人购房借款及担保合同》自成立之日起生效。根据合同约定，蒋伟林、罗娜以杭州市西湖区的房产为案涉贷款中招商银行杭州分行对其形成的全部债权及相关费用提供抵押担保；如因蒋伟林、罗娜的原因致使抵押房产未能办理抵押登记的，招商银行杭州分行有权要求其在限定的时间内办理完毕抵押登记手续。二、本案中，杭州之江国家旅游度假区房产管理局已根据招商银行杭州分行与蒋伟林、罗娜提交的材料受理了涉案房产的抵押登记，后招商银行杭州分行依约发放贷款。至此，招商银行杭州分行已经履行完毕全部合同义务。然因蒋伟林、罗娜未能缴纳相关税费，导致未取得案涉房产的所有权证及他项权证。究其原因，完全在于蒋伟林、罗娜拒不配合办理，根据《合同法》第一百零七条的规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。综上，蒋伟林、罗娜应继续履行合同办理抵押登记，招商银行杭州分行对该房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。请求二审法院依法查明事实，予以改判。 蒋伟林、罗娜答辩称：招商银行杭州分行的上诉没有事实依据，请求二审法院驳回。一、蒋伟林、罗娜至今尚未取得本案抵押物的房地产权属证书，故依法不能办理他项权证，也不能办理抵押贷款。二、蒋伟林、罗娜当时虽提出了要求抵押贷款的申请，但招商银行杭州分行应该根据法律和银行自身相关规定，依法审查蒋伟林、罗娜是否具备抵押贷款的各项条件，确认符合后方可办理抵押贷款手续。现招商银行杭州分行在未依法审查蒋伟林、罗娜抵押贷款资格的情况下就发放贷款，属于监管缺位、失职渎职的行为，后果应由其自行承担。三、贷款发放后，蒋伟林、罗娜均按照当时的贷款合同按期归还本息，只是由于在经营中被捣乱而造成公司严重亏损、倒闭，无力偿还剩余本息。四、本案用于抵押的房产现早已被杭州市滨江区人民法院查封并在网上拍卖成功，故本案中根本不具备继续办理抵押登记的各项客观条件。一审法院根据本案实际情况不支持招商银行杭州分行对拍卖款优先受偿的请求，合情合理。综上，招商银行杭州分行的上诉请求没有事实和法律依据，请求驳回。 招商银行杭州分行向一审法院起诉请求：1、蒋伟林、罗娜偿还贷款本金3724875元，支付利息40888.98元、罚息402.96元、复息341.27元（利息暂计算至2017年10月15日，罚息、复息暂计算至2017年10月29日，实际计算至本息付清之日止）；2、蒋伟林、罗娜立即完成对位于杭州市西湖区房屋的抵押登记，并对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述请求范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由蒋伟林、罗娜承担。 一审法院认定事实：1、借款人：蒋伟林、罗娜。2、贷款本金：387万元。3、借款期限：2016年9月20日至2036年9月20日。4、借款利率：在中国人民银行公布的贷款基准年利率下浮10%即年利率4.41%。如遇中国人民银行调整贷款利率的，从次年的对应日调整贷款基准利率。5、约定还款方式：等额本金还款。6、违约责任：未按本合同约定按时还本或付息的，招商银行杭州分行有权提前收回已发放的贷款的本息并要求支付费用；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同载明的利率水平上加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。7、抵押担保情况：蒋伟林、罗娜愿意以从杭州嘉谊置业有限公司购买的位于杭州市西湖区房屋提供抵押担保，但未办理抵押登记手续。实际还款情况：截止2017年10月15日，蒋伟林、罗娜尚欠招商银行杭州分行借款本金3724875元，利息40888.98元、罚息402.96元、复息341.27元。 一审法院认为，蒋伟林、罗娜对借款的事实无异议，且对招商银行杭州分行诉请借款本金、利息、罚息、复息的金额均无异议，故对招商银行杭州分行要求蒋伟林、罗娜归还借款本金、并支付利息、罚息、复息的诉讼请求，予以支持。关于招商银行杭州分行要求蒋伟林、罗娜完成位于杭州市西湖区房屋的抵押登记的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第四十四条的规定，办理抵押物登记，应当向登记部门提供主合同和抵押合同，抵押物的所有权或者使用权证书。蒋伟林、罗娜未取得案涉房屋的所有权证书，办理抵押登记的条件并未成就，故对招商银行杭州分行的上述诉请，不予支持。招商银行杭州分行与蒋伟林、罗娜虽就蒋伟林、罗娜购买的位于杭州市西湖区房屋约定了抵押担保，但未办理抵押登记手续，故招商银行杭州分行对该房屋不享有抵押权，招商银行杭州分行主张抵押优先权的诉讼请求，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十四条之规定，判决：一、蒋伟林、罗娜于本判决生效之日起十日内归还招商银行股份有限公司杭州分行借款本金3724875元，支付利息40888.98元、罚息402.96元、复息341.27元（利息暂计算至2017年10月15日，罚息、复息暂计至2017年10月29日，此后的利息、罚息、付息按照合同约定和人民银行相关规定另行计付至本息付清之日止）；二、驳回招商银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36932元，财产保全申请费5000元，合计41932元，由蒋伟林、罗娜负担。 二审期间，各方均未向本院提交证据。 本院经审理查明的事实与一审法院查明事实一致。 本院认为：本案争议焦点在于招商银行杭州分行是否有权就《个人购房借款及担保合同》中约定的抵押房产行使抵押权，以及是否能够要求蒋伟林、罗娜完成办理上述房产的抵押登记手续。首先，《个人购房借款及担保合同》中虽然约定有抵押条款，但是各方并未办理该房产的抵押登记，故根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，抵押权尚未设立，招商银行杭州分行无权就该房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。其次，根据双方确认的事实，案涉合同中载明的抵押房产已被法院司法拍卖，故根据目前的实际情况，蒋伟林、罗娜基本不可能再取得该房产的各项权利证书，在客观上也已不具备办理案涉抵押权登记的条件。据此，招商银行杭州分行要求蒋伟林、罗娜继续履行合同、完成房屋抵押权登记的上诉请求，缺乏现实可能性，本院难以支持。综上所述，招商银行杭州分行的上诉理由均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费36932元，由招商银行股份有限公司杭州分行负担。 本判决为终审判决。 （以下无正文） 审判长 王杨沁如 审判员 袁 正 茂 审判员 舒  宁 二〇一九年三月二十九日 书记员 沈 冰 洁