江西省吉安市吉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0802民初761号 原告：吉安农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省吉安市吉州区。 法定代表人：钟绍丞，董事长。 委托诉讼代理人：王学民（系银行职工），男，1984年8月9日出生，汉族，住江西省吉安市吉州区。 委托诉讼代理人：肖依（系银行职工），男，1986年9月27日出生，汉族，住吉安市。 被告：万娇，女，1988年8月20日出生，汉族，住江西省吉安市吉安县。 被告：王运华，男，1989年7月14日出生，汉族，住江西省吉安市吉安县。 被告：吉安创天国际投资有限公司，住所地：江西省吉安市吉州区。 法定代表人：黄辉华，总经理。 委托诉讼代理人:谢冬林（系公司职工），女，1987年10月4日出生，汉族，住江西省吉安市吉州区。 原告吉安农村商业银行股份有限公司（以下简称吉安农商行）与被告万娇、王运华、吉安创天国际投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉安农商行委托诉讼代理人肖依，被告吉安创天国际投资有限公司委托诉讼代理人谢冬林到庭参加诉讼。被告万娇、王运华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告吉安农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王运华、万娇共同清偿贷款本金324617.16元及利息（截止2019年3月13日共欠息839.59元，此后按贷款年利率6.0515%计算至实际还款之日止）；2、确认原告对被告王运华、万娇名下位于吉州区（预告权证号：吉市房预吉州字第××号）享有抵押权，并以上述房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还上述被告所欠原告的贷款本息；3、判令被告吉安创天国际投资有限公司对上述贷款本息承担连带还款责任；4、案件诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年7月16日，原告吉安农商行与被告万娇、王运华签订一份《个人购房借款／担保合同》，合同约定，原告向被告发放房屋按揭贷款449000元，贷款期限为2013年9月4日至2028年7月15日止，借款年利率为同期中国人民银行公布贷款基准利率下浮5%，同时被告万娇向原告出具了共同还款承诺书，承诺以夫妻双方共同收入和财产归还到期贷款本息。同时，被告吉安创天国际投资有限公司与原告签订个人购房借款／担保合同，合同第22条约定吉安创天国际投资有限公司承担阶段性连带责任保证，保证人对合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。如抵押人未在规定时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。2013年9月4日，原告依约向被告王运华发放抵押贷款44.9万元，并办理了相关借据，借款载明贷款到期日为2028年7月15日。但被告王运华未按约定结清贷款本息，自2016年9月开始逾期，被告逾期后，原告扣划了开发商的保证金。截至2019年3月13日，被告王运华共拖欠原告贷款本金324617.16元、利息839.59元。 被告吉安创天国际投资有限公司辩称，对原告诉请一、二没有异议，对被告万娇、王运华的贷款本息不承担连带清偿责任。 被告万娇、王运华未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年5月，被告万娇、王运华购买被告吉安创天国际投资有限公司开发的恒源泰水岸绿洲Ｃ区项目部海联五星公馆2栋2单元1501房，向原告贷款449000元。2013年7月16日，吉安农村商业银行股份有限公司广场支行（贷款人），被告王运华、万娇（借款人、抵押人），被告吉安创天国际投资有限公司（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定，被告向原告借款449000元用于购买上述房屋，合同项下贷款期限为15年，自2013年7月16日至2028年7月15日，实际放款日与到期日以借款凭证为准。合同期间贷款利率以合同生效日中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率也予以调整，调整的内容为，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款发放的前提条件是合同项下担保已经生效并持续有效。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。如果借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。如借款人逾期，贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为吉州区后河中游古南大道6号海联五星公馆2幢2-1501房。抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证人提供阶段性连带责任保证，即保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：Ａ、合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕；Ｂ、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2013年7月26日，原告办理了案涉房屋的抵押权预告登记（证号：吉市房预吉州字第××号）。2013年9月4日，原告依约向被告发放了贷款449000元。案涉房屋至今仍未办理房屋产权证。被告王运华从2016年9月开始逾期，原告自2016年10月-2019年2月期间陆续从被告吉安创天国际投资有限公司的保证金账户中划扣被告王运华拖欠的借款本息，截至2019年3月13日，被告王运华尚欠原告借款本金324617.16元、利息839.59元。 以上事实，有原告提供的身份证、结婚证、共同还款承诺书、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、抵押权预告登记、逾期明细单，被告吉安创天国际投资有限公司提供的银行明细单及当事人的庭审陈述予以证实。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实的意思表示，该合同合法有效。被告王运华、万娇未按合同约定偿还借款本息，已累计超过六次，属违约行为，原告要求被告提前清偿所有借款本息的诉请，应予支持。因涉案房屋未办理房屋产权证，原告要求被告吉安创天国际投资有限公司承担连带还款责任的诉请，应予支持。因涉案房屋未办理抵押登记，抵押权尚未设立，对原告的诉请二，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王运华、万娇偿付原告吉安农村商业银行股份有限公司借款本金324617.16及利息、罚息（计算至2019年3月13日利息、罚息为839.59元，从2019年3月14日开始至实际还款之日止在中国人民银行贷款基准利率下浮5%的基础上加收30%计算利息、罚息），限判决生效后七日内付清； 二、被告吉安创天国际投资有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任； 三、驳回原告吉安农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6412元，减半收取计3206元，由被告王运华、万娇、吉安创天国际投资有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 判决生效后，负有义务的当事人不自动履行义务，享有权利的当事人可在上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 审判员  聂芳 二〇一九年三月十四日 书记员  郭雨 相关法条： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款应当按照约定的期限支付利息。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。