江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0213民初1968号原告：维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室，统一社会信用代码91330100697087555W。法定代表人:廖世宏，该公司董事长。委托诉讼代理人：李纪妍，该公司员工。被告：谢水平，男，1986年10月15日生，汉族，住无锡市江阴市。原告维仕担保有限公司（以下简称维仕公司）与被告谢水平追偿权纠纷一案，本院于2019年2月26日立案后，依法适用简易程序，于2019年3月27日公开开庭进行了审理。原告维仕公司的委托诉讼代理人李纪妍到庭参加诉讼。被告谢水平经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。维仕公司向本院提出诉讼请求：1、谢水平立即向其支付代偿本金47222.22元、利息1350元、手续费300元、罚息331元，合计49203.22元；2、谢水平向其支付担保费1500元；3、谢水平向其支付违约金15000元；4、谢水平承担诉讼费用。事实和理由：2015年8月6日，谢水平与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）、维信融资租赁（苏州）有限公司无锡分公司（以下简称维信无锡分公司）、维仕公司签订《个人消费信托贷款及服务合同》，约定信托公司向谢水平发放消费贷款50000元，维仕公司为谢水平前述债务提供连带责任保证担保；谢水平每月支付担保费375元，并承诺自2015年9月起连续36个月每月向信托公司偿还本息1838.89元；如谢水平不能按时、足额偿还任何一期贷款及其他应付费用，信托公司有权立即解除合同，谢水平须偿还全部尚欠本金、剩余贷款期利息等；如谢水平违约造成维仕公司被信托公司追究连带保证责任的，谢水平应向维仕公司支付违约金15000元。信托公司按约放款，但谢水平自2015年11月起未按约还款，也未支付担保费。信托公司向谢水平发出《解除合同通知书》，通知解除《个人消费信托贷款及服务合同》，并要求谢水平支付所欠借款本金、利息等，维仕公司承担连带保证责任。2016年5月13日，维仕公司代谢水平向信托公司偿还借款本金、利息、罚息、扣款失败手续费共计49203.22元。维仕公司向谢水平催讨该款未着，故诉至本院。被告谢水平未答辩。经审理查明：2015年8月6日，谢水平与信托公司、维信无锡分公司、维仕公司签订《个人消费信托贷款及服务合同》，约定谢水平向信托公司申请贷款50000元用于装修家居，贷款期限为36个月，贷款按月计息，贷款月利率为0.9%；贷款手续费按贷款金额的2%计算，即1000元，谢水平授权信托公司在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用；维信无锡分公司及维仕公司为谢水平的贷款提供服务及担保，谢水平按照贷款金额的1.5%每月向维信无锡分公司、维仕公司支付服务费、担保费750元，在每月还款日与贷款本息一起支付，计算至全部贷款本息还清之日止；谢水平应在贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息、服务费及担保费，还款日为每月与放款日对应之日期的前一日；谢水平每月还款额为2588.89元（其中本息1838.89元，服务费及担保费750元）；谢水平授权委托的银行或有资质的第三方支付系统从谢水平在中国银行开户的62×××65银行账户中扣划各期还款本息及费用给信托公司、维信无锡分公司（维仕公司的费用由维信无锡分公司代收）；如因谢水平帐户余额不足导致扣划失败，谢水平应就失败的次数向信托公司、维信无锡分公司各支付每笔每次100元的扣款失败费用；若维仕公司为谢水平承担了连带保证责任，则谢水平承诺无条件足额归还维仕公司为其支付的全部款项，同时承担维仕公司在承担连带保证责任后向谢水平追偿过程中发生的包括但不限于律师费、案件受理费等一切费用；每一还款期，谢水平未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，信托公司有权对逾期未还的贷款本息按日计收罚息，直至全部本金、利息、罚息及全部款项付清为止，罚息利率为每日0.1%；如谢水平违反任何一期还款及支付义务，则信托公司有权宣布贷款提前到期，谢水平应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付费用，谢水平不支付的，信托公司有权要求维仕公司承担连带保证责任；若谢水平违约且不能及时承担违约责任，本合同被提前解除，致使维仕公司被信托公司追究连带保证责任的，则谢水平应支付给维仕公司15000元违约金等。2015年8月7日，信托公司委托杭州维仕金融服务有限公司将贷款49000元划入谢水平指定的银行帐户。谢水平自2015年11月7日起未按约归还贷款本息及相关费用。2016年2月14日，信托公司向谢水平发出《解除合同通知书》，宣布贷款合同解除，贷款提前到期。信托公司要求维仕公司对谢水平的债务承担连带保证责任，维仕公司于2016年5月13日代谢水平偿还结欠信托公司的本金47222.22元、利息1350元、逾期罚息331元、扣款失败手续费300元，合计49203.22元。信托公司出具《已履行担保责任确认书》，确认维仕公司已于2016年5月13日为谢水平垫付其结欠信托公司的贷款本金、利息、罚息、扣款失败手续费。维仕公司向谢水平催讨上述款项未着，故诉至本院。诉讼中，维信无锡分公司出具情况说明，确认其与维仕公司收取的服务费、担保费按1：1的比例分配。上述事实,有《个人消费信托贷款及服务合同》、借款借据、电子转账凭证、《个人消费信托贷款服务与咨询合同》、账单明细、扣划款项明细、解除合同通知书、已履行担保责任确认书及明细、汇款凭证、情况说明、律师函及当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，谢水平与信托公司、维信无锡分公司、维仕公司签订的《个人消费信托贷款及服务合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。谢水平未按约还款，信托公司有权宣布贷款提前到期，要求谢水平立即归还剩余全部贷款本金，并支付利息、罚息、扣款失败手续费，同时要求维仕公司承担连带保证责任。维仕公司承担保证责任后，有权向谢水平追偿，并依照贷款合同的约定向谢水平主张担保费、违约金。信托公司于放款当日收取的贷款手续费1000元，其实质是预先扣除的贷款利息，应在贷款本金中予以扣除，故本院认定谢水平的实际贷款本金金额应为49000元。按贷款合同约定的计算方式，以本金49000元为基数，谢水平每月应当归还的贷款本息为1599.56元、担保费为375元，谢水平已归还的款项中多支付的本息应当冲抵借款本金。经核算，截至2016年2月，谢水平结欠信托公司贷款本金45492.94元，故维仕公司仅应代谢水平偿还结欠贷款本金45492.94元、利息1135.72元、罚息243.37元、手续费300元，合计47172.03元。维仕公司无权就代偿款中的超出部分向谢水平追偿。谢水平截至2016年2月6日支付的担保费中多支付的部分应当在维仕公司主张的担保费中扣除，故维仕公司有权向谢水平收取的担保费应为1455元。对维仕公司的其他诉讼请求，本院予以支持。谢水平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提出抗辩，由此造成的后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百一十四条、第二百条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、谢水平于本判决发生法律效力之日起10日内支付维仕担保有限公司代偿款47172.03元、担保费1455元、违约金15000元。二、驳回维仕担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1443元减半计取721.5元（维仕担保有限公司已预交），由维仕担保有限公司负担25元，由谢水平负担696.5元，谢水平负担的部分于本判决发生法律效力之日起10日内直接支付给维仕担保有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 员 诸庆文二〇一九年三月二十七日法官助理 李绥栋书 记 员 王伟栋本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《中华人民共和国担保法》：第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。