广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0114民初10529号原告：中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（原名称“中国银行股份有限公司广州花都支行”），住所地广州市花都区新华街商业大道27号，统一社会信用代码91440101191198047J。负责人：黄凯，该分行行长。委托代理人：黄明辉，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。委托代理人：林雅静，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。被告：徐达昆，男，1989年**月**日出生，汉族，住广州市花都区，原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称“中行花都分行”）诉被告徐达昆金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月27日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年2月21日公开开庭进行了审理。原告中行花都分行的委托代理人黄明辉、林雅静到庭参加诉讼，被告徐达昆经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行花都分行向本院明确诉讼请求：1.被告徐达昆向原告偿还借款本金50600.66元、手续费4864元、透支利息13835.12元、还款违约金1932.81元（透支利息、还款违约金暂计至2019年2月17日）及从2019年2月18日起至欠款之日止的透支利息及还款违约金（透支利息日利率为万分之五，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2.被告徐达昆承担本案受理费。事实和理由：被告于2015年6月27日与原告签订了《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2015年JHDCF字JG66JA20151236号），合同约定：原告向被告发放分期额度款109720元，期限36个月，用于购买位于广州市花都区永的车位一处；同时约定，合同项下车位分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须向原告分期支付车位分期手续费人民币10972元且该笔手续费在分期期限内逐月平均扣收。逾期还款则需按《中银信用卡领用合约》规定支付利息、滞纳金。而且原告有权提前收回贷款，被告还应按合同约定承担原告因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。另，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》[银发（2016）111号]相关规定及中国银行股份有限公司发布的《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》第二条相关规定，中国银行股份有限公司调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变，调整自2017年1月1日起开始执行；及双方签订的中银白金信用卡申请表及领用合约相关约定，原告收费项目、标准及利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准，甲方对外公布后即自动生效，本合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对双方均具有约束力。因此，自2017年1月1日起，被告逾期原告将不再计收滞纳金而按原标准计收还款违约金。故向法院起诉，请求法院判如所请。原告为证明其诉讼主张成立，在举证期限内提供，并经庭审质证的如下证据：1.欠款明细表，证明被告欠供款数额和欠供款期数；2.借款借据，证明原告向被告发放109720元贷款；3.《中银信用卡专向分期付款借款合同》及中银信用卡领用合约，证明被告向原告借款的事实，以及原告有权收取透支利息和滞纳金的事实，透支利息日利率为万分之五，按月计收复利；滞纳金以最低还款额未偿还部分的5%按月计收；4.《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，证明原告有权收取还款违约金的事实。被告徐达昆没有到庭参加诉讼，也没有提供书面的答辩意见及证据。中行花都分行所举证据以及所作陈述无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且中行花都分行保证真实，本院对中行花都分行所举证据予以确认并在卷佐证。根据中行花都分行的陈述及提供的证据，本院认定事实如下：2015年6月27日，中行花都分行与徐达昆签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：2015年JHDCF字JG66JA20151236号），约定：中行花都分行向徐达昆提供信用卡购车分期付款借款，用于持卡人购买位于广东省广州市花都区永发路**的车位一个，分期额度为109720元，分期期数为36期，分期手续费率为10%，即10972元。该借款合同第十三条约定《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》《抵押物清单》《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。同日，徐达昆向中行花都分行申领中国银行信用卡，有徐达昆签名确认的信用卡申请表所附的《中国银行信用卡领用合约》第三条利息和收费约定：第一条除本合约另有约定，乙方（指持卡人，下同）非现金交易从交易记账日至甲方（指中行花都分行，下同）规定的到期还款日是（含，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第二条乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。上述合同签订后，中行花都分行于2015年7月1日向徐达昆指定的账户发放贷款109720元，但徐达昆没有全部按约定还款。庭审中，中行花都分行主张至2019年2月17日，徐达昆仍欠借款本金50600.66元、手续费4864元及暂计至2019年2月17日的利息、复利共计13835.12元、还款违约金1932.81元。本院认为：徐达昆向中行花都分行申请办理信用卡购车位分期付款业务，约定由中行花都分行向徐达昆出借购车位款项，由徐达昆分期偿还，并支付手续费，双方之间的借款合同关系基于双方的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，依法成立、有效，双方均应依法、依约履行各自义务。中行花都分行已于2015年7月1日向徐达昆指定的账户发放贷款109720元，履行了合同义务；而徐达昆多期逾期未还款，已构成违约，依法依约应当承担相应违约责任。故现中行花都分行要求徐达昆归还借款本金50600.66元及支付手续费4864元、透支利息及复利（透支利息及复利计算至2019年2月17日为13835.12元，之后的透支利息以未还借款本金为计算基数，透支复利以透支利息为计算基数，均按日万分之五计算至还清款日止），符合双方约定且未违反法律规定，本院予以支持。对于还款违约金：首先，对于徐达昆在合同期内的借款，中行花都分行已收取具有利息性质的手续费；对于徐达昆逾期还款，本院亦已支持具有惩罚性质的透支利息及复利，现中行花都分行除要求对逾期还款计算透支利息及复利外，还要求徐达昆支付还款违约金，属于重复归责。其次，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，中行花都分行依据《信用卡领用合约》中关于滞纳金的约定及其单方制定的《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，要求计算还款违约金，不符合上述规定，本院予以驳回。被告徐达昆经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐达昆于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿付借款本金50600.66元及支付分期手续费4864元、透支利息及复利（透支利息及复利暂计至2019年2月17日为13835.12元，此后透支利息以未还借款本金为计算基数，透支复利以透支利息为计算基数，均按日万分之五计算至还清款日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1473.60元，由被告徐达昆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  毕杰颖人民陪审员  骆锦明人民陪审员  黄玉芬二〇一九年三月二十六日书 记 员  任静欣附本判决适用的法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条【民事主体依法承担民事责任】民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。