福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0582民初1461号 原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司灵源支行，住所地晋江市灵源街道灵水村，统一社会信用代码913505825895745678。 法定代表人：陈文文，该支行行长。 委托诉讼代理人：张志锋，该行职员。 委托诉讼代理人：吴诗晓，福建晋江农村商业银行股份有限公司职员。 被告：许伟楠，男，1993年2月4日出生，汉族，住晋江市。 被告：陈春香，女，1972年12月11日出生，香港特别行政区居民，现住晋江市，香港身份证件号码×××3248（3）。 被告：许友灿，男，1972年10月19日出生，汉族，住晋江市，现住晋江市。 原告福建晋江农村商业银行股份有限公司灵源支行（以下简称农村商业银行灵源支行）与被告许伟楠、陈春香、许友灿金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告的诉讼代理人张志锋、吴诗晓及被告许友灿到庭参加诉讼，被告许伟楠、陈春香经传唤未到庭。本案现已审理终结。 农村商业银行灵源支行向本院提出诉讼请求判令：1.许伟楠立即归还借款本金60万元及相应的利息、罚息、复息（截至2018年12月20日已欠利息、罚息、复息合计为41174.39元，自2018年12月21日起至还清款项之日止的利息、罚息、复息应按合同约定和中国人民银行有关规定另行计付）；2.陈春香、许友灿对被告许伟楠所负上述债务承担连带清偿责任；3.农村商业银行灵源支行有权依法就上述许伟楠所负债务对陈春香、许友灿提供抵押的抵押物即址于晋江市的房地产［证号：晋房权证安海字第××号］的折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 事实与理由：2015年11月6日，农村商业银行灵源支行与陈春香、许友灿签订最高额抵押合同（下称抵押合同）约定，陈春香、许友灿址在晋江市的房地产［证号：晋房权证安海字第××号］，对农村商业银行灵源支行在2015年11月6日至2018年11月5日止，在最高贷款本金余额95万元以内，与许伟楠办理的各类业务所形成的债权提供抵押担保；抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用及其他应付费用。2015年11月10日，农村商业银行灵源支行与陈春香、许友灿到晋江市住房和城乡建设局为上述抵押房产办理抵押登记，房屋他项权证号：晋房他证2015字第××号。 2015年11月19日，农村商业银行灵源支行与许伟楠、陈春香、许友灿签订个人自助循环贷款（万通宝）借款合同（编号HT9070430150019959，下称借款合同），借款合同约定农村商业银行灵源支行在最高贷款本金余额60万元内向许伟楠一次或分次发放贷款，期限自2015年11月19日至2018年11月5日，月利率6.729167‰，按季结息，到期还本。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（即按合同利率加收50%计收利息），未按期支付利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。陈春香、许友灿作为保证人，为许伟楠的借款提供连带责任保证，保证担保范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。 农村商业银行灵源支行依约于2015年11月19日向许伟楠放款60万元。 现借款合同已到期，许伟楠未依约履行还本付息义务，仅偿还利息至2018年3月20日；陈春香、许友灿也未依法承担保证责任。许伟楠现尚欠农村商业银行灵源支行借款本金60万元及相应的利息、罚息、复利。 许友灿辩称，借款属实，请求免除罚息。 许伟楠、陈春香均未作答辩。 农村商业银行灵源支行围绕诉讼请求，提交了最高额抵押合同、个人自助循环贷款（万通宝）借款合同、自助循环贷款交易明细查询、自助循环贷款余额查询表、房屋所有权证、房屋他项权证各一份，对此许友灿没有异议。本院认为，许伟楠、陈春香经本院传唤未到庭，亦未进行答辩及举证、质证，视为放弃相应的诉讼权利。农村商业银行灵源支行提供的上述证据，来源合法，内容客观，与本案有关，对其证明力，本院予以确认。 本院经审理查明的事实与农村商业银行灵源支行起诉状所主张的事实一致。 本院认为，本案系农村商业银行灵源支行与许伟楠、陈春香、许友灿之间的金融借款合同纠纷，因陈春香系香港特别行政区居民，本案属涉港民商事案件，应参照涉外案件处理。按照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，根据当事人的选择，本案应适用内地法律作为解决本纠纷适用的法律。 综上所述，本院认为，农村商业银行灵源支行与许伟楠、陈春香、许友灿分别或共同签订的借款合同、抵押合同，形式合法，内容不违反法律、法规的强制性规定，应认定为有效。借款人许伟楠应依借款合同约定还本付息。本案债权发生在前述抵押合同约定的期限内、在本金最高余额95万元范围内，农村商业银行灵源支行依该抵押合同的约定对陈春香、许友灿提供抵押的房产享有优先受偿权。本案债权发生在前述借款合同约定的期限内、在本金最高余额60万元范围内，陈春香、许友灿应依借款合同的约定对许伟楠所负上述债务承担连带保证责任，其承担担保责任后，有权向许伟楠追偿。原告的诉求符合借贷双方的合同约定，予以支持；对许友灿的主张，不予支持。许伟楠、陈春香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条、第三十四条、第三十六条、第五十三条、第五十七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许伟楠应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司灵源支行借款本金60万元，截止至2018年12月20日的利息、罚息、复息41174.39元，并支付自2018年12月21日起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复息（按借款合同约定和中国人民银行有关规定计付）； 二、原告福建晋江农村商业银行股份有限公司灵源支行有权就本判决第一项的债务，对址在晋江市的房产［证号：晋房权证安海字第××号］折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿； 三、被告陈春香、许友灿对被告许伟楠依本判决第一项所负的债务承担连带清偿责任；其承担担保责任后，有权向被告许伟楠追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10212元，减半收取5106元，由被告许伟楠、陈春香、许友灿共同负担。 如不服本判决，原告及被告许伟楠、许友灿可在接到判决书之日起十五日内，被告陈春香可在接到判决书之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  吴小妹 二〇一九年三月二十五日 书记员  黄鹤鹤 附件：本判决适用的法律、司法解释条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第六项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。 《中华人民共和国担保法》 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。 以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。 乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》 第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。 －2－ －3－