广西壮族自治区贵港市港北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0802民初170号 原告：中国工商银行股份有限公司贵港分行，住所地：贵港市港北区桂林路708号院东方巴黎写字楼21-23楼。统一社会信用代码：91450800708646229G。 负责人：陈德明，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘厶铭，广西正大五星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：农毅军，广西正大五星律师事务所律师。 被告：陆谨愿，男，1984年9月10日出生，汉族，住广西贵港市覃塘区。 被告：杨雪敏，女，1985年8月22日出生，汉族，住广西贵港市覃塘区。 原告中国工商银行股份有限公司贵港分行（以下简称工商银行）与被告陆谨愿、杨雪敏信用卡纠纷一案，本院于2019年1月9日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘厶铭到庭参加诉讼。被告陆谨愿、杨雪敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告陆谨愿签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》；2.两被告立即偿还尚欠原告信用卡透支额度101250.97元（其中本金56594元、违约金11000元、利息29380.41元、滞纳金4276.56元，以上金额暂计至2018年10月25日，之后产生的费用依照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部归还透支额时止）；3.原告对被告用于抵押的轿车（机动车登记编号：桂Ｒ×××××号，车架号：LVHRM4853D5041274）折价、拍卖、变卖所得价款享受优先受偿权；4.本案律师费5050元由被告承担；5.本案诉讼费及原告为实现债权所需费用由被告承担。事实与理由：被告陆谨愿与杨雪敏（两被告系夫妻关系）因购买汽车资金不足向原告借款。两被告以被告陆谨愿的名义于2014年3月27日与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，以信用卡分期付款方式购车为由申请办理中国工商银行信用卡，卡号62×××41，实际贷款金额16万元，分36期等额返还，手续费18048元一次性收取。实际透支日为2014年3月27日，到期日为2017年3月27日。截止2018年10月25日止，该笔透支款已经连续22期未按时还款，经原告多次催收，被告均未履行还款义务。被告陆谨愿以其名下的轿车（机动车登记编号：桂Ｒ×××××号，车架号：LVHRM4853D5041274）作抵押，并到车管部门办理了抵押登记手续。利息、滞纳金、超限费等其他费用按《牡丹信用卡领用合约》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第四章及信用卡收费标准的规定，利息按日万分之五收取，滞纳金按每期最低还款额未还部分的百分之五按月收取，超限费超过信用卡额度部分的百分之五按月收取，取现及转账不享受免息还款待遇，并应按每月万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告杨雪敏书面同意共同承担被告陆谨愿该信用卡项下的债务。依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第四章第22条一款之约定，该笔贷款自2017年1月25日至2018年10月25日止，已经超过60天以上未按时足额还款，已经构成违约。截至2018年10月25日止，尚欠透支本金56594元，违约金11000元，利息29380.41元，滞纳金4276.56元，合计101250.97元（此后利息按照合同约定计算至借款本息还清之日止），为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求人民法院判如所请。 被告陆谨愿、杨雪敏未作答辩。 经审理查明，2014年3月27日，原告（甲方）与被告陆谨愿（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：乙方向贵港市弘港汽车贸易有限公司购买本田思威牌DHW6453R4ASD小轿车，自行支付首付款72300元后，剩余购车款160000元乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，共分36期还款，首期还款4460元，以后每期还款4444元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应一次性向甲方支付手续费18048元。乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定。乙方未按合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户。 另据《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，利息按日万分之五收取，滞纳金按每期最低还款额未还部分的百分之五按月收取，超限费超过信用卡额度部分的百分之五按月收取，取现及转账不享受免息还款待遇，并应按每月万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。 同日，原告与被告陆谨愿签订《抵押合同》一份，约定被告陆谨愿以其与被告杨雪敏共有的登记在陆谨愿名下的桂Ｒ×××××号思威牌DHW6453R4ASD小轿车一辆为上述债务提供抵押担保。担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等,并于2014年3月27日在贵港市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。 上述合同签订后，陆谨愿按约定向原告支付手续费18048元，原告依约放款给陆谨愿使用。陆谨愿自2017年1月25日起至2018年10月25日止，已经超过60天以上未按时足额还款，尚欠透支本金56594元、违约金11000元、利息29380.41元、滞纳金4276.56元。 另查明，被告陆谨愿与被告杨雪敏系夫妻关系，两人于2008年2月12日登记结婚。2014年3月20日，被告杨雪敏签署一份《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同债务人，对被告陆谨愿的上述合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；如陆谨愿未能按照合同约定清偿债务，原告有权直接要求杨雪敏进行清偿；该责任属于债务加入而非保证担保。同日，被告杨雪敏签署一份《共同产权人声明书》，同意将其与陆谨愿共同购买的上述车辆抵押给原告作为分期付款业务的担保，如陆谨愿不能履行合同，原告可依法处置抵押物，杨雪敏愿意接受强制执行。 以上事实，有原告的陈述、营业执照、被告身份证、结婚证、户口簿、居住证明、工银信用卡申请表、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、《共同产权人声明书》、抵押登记证明、机动车行驶证、银行流水等证据为证，足以认定。 本院认为，原告与被告陆谨愿签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》是当事人为支付购车款而在平等、自愿的基础上缔结，是其真实的意思表示，合同合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，原告依约放款160000元给陆谨愿使用，但陆谨愿未按约足额偿还透支贷款本金，截至2018年10月25日，陆谨愿已连续22期未按时还款，尚欠原告透支本金56594元、违约金11000元、利息29380.41元、滞纳金4276.56元，构成违约行为，按照合同约定，原告有权解除合同，要求陆谨愿承担继续还款付息以及赔偿损失的违约责任。两被告系夫妻关系，上述债务发生于两被告夫妻关系存续期间，依据法律规定，应认定为夫妻共同债务，且被告杨雪敏自愿以债务加入形式与被告陆谨愿承担共同还款责任。综上，原告请求解除双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，由陆谨愿、杨雪敏偿还信用卡透支额度101250.97元[本金56594元、违约金11000元、利息29380.41元、滞纳金4276.56元，上述金额暂计至2018年10月25日，此后的费用按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付至全部归还透支额时止]，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。两被告自愿以其共有的登记在陆谨愿本人名下的桂Ｒ×××××号思威牌DHW6453R4ASD小轿车为上述债务设定抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押合同成立有效，并具有对抗善意第三人的效力。因此，原告诉请对该抵押汽车享有优先受偿权，有事实和法律依据，对该请求本院予以支持。原告提交的委托代理协议、律师代理费发票、《广西律师服务收费标准》等证据足以证实原告为实现债权产生律师费5050元，该费用符合行业收费标准，费用适当，故原告主张该律师费由被告承担，本院予以支持。被告陆谨愿、杨雪敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，应承担对其不利的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司贵港分行与被告陆谨愿于2014年3月27日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》； 二、被告陆谨愿、杨雪敏向原告中国工商银行股份有限公司贵港分行偿还信用卡透支额度101250.97元[本金56594元、违约金11000元、利息29380.41元、滞纳金4276.56元，上述金额暂计至2018年10月25日，此后产生的费用按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付至还清透支额之日止]； 三、原告中国工商银行股份有限公司贵港分行对被告陆谨愿、杨雪敏用于抵押的登记在陆谨愿名下的桂Ｒ×××××号思威牌DHW6453R4ASD小轿车依法折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告陆谨愿、杨雪敏向原告中国工商银行股份有限公司贵港分行支付律师代理费5050元。 以上应付款项，被告应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2426元，减半收取计1213元，财产保全费1026元，合计2239元，由被告陆谨愿、杨雪敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2426元，款汇至户名：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;开户行：农行贵港分行;账号：20×××16。逾期不交也未不提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  黄俊山 二〇一九年三月二十日 书记员  黄祖培