广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初8531号原告：交通银行股份有限公司惠州分行，地址：惠州市惠城区云山西路8号交银大厦8楼。负责人：贺伟。委托代理人：曾奕凯，广东百德律师事务所律师。委托代理人：邓荣辉，该公司职员。被告：苏学勇，男，土家族，1985年01月17日出生，地址：湖北省宣恩县。原告交通银行股份有限公司惠州分行与被告苏学勇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司惠州分行的委托代理人曾奕凯、邓荣辉到庭参加诉讼，被告苏学勇经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，一、在2014年3月10日，原告与被告签订[合同编号：粤惠州2013年个房贷字2476号]的《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：被告以个人所购房产采取按揭贷款的方式向原告申请住房按揭贷款，该房产位惠州××××房房，建筑面积为69.31平方米，购房总价29.1102万元，申请贷款金额人民币20.3万元，贷款期限240个月；贷款利率：年利率7.074%。还款方式：等额本息。逾期还款的罚息利率在原利率的基础上上浮50%。贷款支付方式：被告授权原告将贷款直接付至开发惠州市惠华花园房地产开发有限公司的名下。签署上述合同后，在2015年6月18日，原告按照被告的授权将上述贷款付惠州市惠华花园房地产开发有限公司。二、原告为确保上述债权能顺利实现，要求被告以其按揭贷款所购买的物业向原告提供抵押担保。并于2015年6月9日，原告与被告惠州市房管局办理了抵押登记（登记号：惠州字第3300044894号）。自2016年6月30日开始，被告停止支付按揭月供款，至今有22个月时间。其中已还本金5564.85元，贷款余额197435.15元；已还利息11583.05元，未还利息18626.57元；已还罚息81.32元，未还罚息863.28元；未还复利1468.48元。三、原告认为：原告与被告所签订的《个人房产抵押贷款合同》合法有效，应当得到履行。现被告从2016年6月30日起未再偿还剩余本金及利息，已经违反《个人房产抵押贷款合同》的约定，经催告后仍未还款，被告已经构成严重违约。根据《合同法》第8条、第107条、第196条、第205条的规定，要求被告偿还所借原告本金、利息，及承担《个人房产抵押贷款合同》第十四条第一款所约定的罚息。同时，根据《个人房产抵押贷款贷款合同》第十四条第二款及相关条款的约定，因借款人违约所产生的催收费、诉讼费、律师费、保全费、公告费等为实现债权所产生的费用由贷款人承担，故因本案所产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费应当由被告承担。被告为该《个人房产抵押贷款贷款合同》提供抵押担保，且办理了抵押登记。因此，该抵押担保物在拍卖后应当优先偿还原告的上述债务。综上所述：被告违反《个人房产抵押贷款贷款合同》的约定，应当承担相应的违约责任。现原告为维护其合法权益，依法向贵院提起诉讼，望判如所请！一、请求判令解除原告与被告签订的《个人房产抵押贷款合同》[合同编号：粤惠州2014年个房贷字0962号]；二、请求判令被告偿还贷款本金余额￥197435.15元；利息￥18626.57元、罚息863.28元、复利1468.48元，暂计至2018年5月16日止。（利息计算如下：未能按时偿还借款本金的，按逾期天数以合同约定的利率上浮50%计收罚息。不能按时支付利息的，按照合同约定的罚息利率计收复利）。三、原告因被告违约需支付本案的律师费用￥13100元由被告承担；四、请求确认原告对被告名下位惠州××××房房粤房地权证惠州字第××号号)房产处置价款中在贷款本金、利息、罚息、复利、律师费等为实现债权的费用中享有优先受偿权；五、判令被告承担因本案而产生的诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、律师费等为实现本案债权所产生的一切费用。（其中第二、第三项金额合计人民币为231493.48元）。被告苏学勇未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2014年3月10日，被告作为借款人，原告作为出借人，双方签订《个人房产抵押贷款合同》，约定借款本金203000元整，借款期限240个月，借款利率为浮动利率，在基准利率水平上浮8%；逾期罚息在本合同执行贷款利率水平上上浮50%，按罚息利率计收复利。违约责任：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，借款人宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。抵押物：被告苏学勇以名下位于惠州××××房作为借款抵押并办理了抵押权登记（粤房地他项权证惠州字第××），抵押担保范围包括借款本金、利息、律师费等。律师费：贷款人为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于律师费等）均由借款人承担。原告于2015年6月18日支付借款本金203000元。截至2019年1月2日，被告多次逾期还款，尚余借款本金197435.15元、利息25113.31元、罚息1569.91元、复利2648.79元。原告与广东百德律师事务所签订《委托代理协议》，约定不同情况下律师费支付金额各不相同。上述事实，有身份证、营业执照、贷款合同、借据、放款凭证、代理合同、发票、个人对账单等及当事人陈述在案佐证，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告与被告签订《个人房产抵押贷款合同》系具有完全民事行为能力的双方当事人真实意思表示，且涉案内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，该金融借款内容合法有效，原、被告均应全面履行各自约定和法定的义务。合同签订后，原告依约向被告指定的账户提供贷款，被告应在合同约定的期限内还本付息，被告多次逾期还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。所以，原告要求解除合同，被告偿还本金、利息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十六条、第五十三条的规定，抵押人所有的房屋可以抵押；抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用债务履行期间届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。本案中，被告苏学勇提供位于惠州××××房（粤房地他项权证惠州字第××）为原告的债权提供担保，办理抵押登记，故原告要求对该房屋的处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告与广东百德律师事务所签订代理合同，约定为在不同情况下律师费支付金额各不相同，因律师费金额不能确定，原告现在主张律师费，本院暂不支持。被告苏学勇未到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，不影响本案的审理。综上，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司惠州分行与被告苏学勇签订的《个人房产抵押贷款合同》。二、被告苏学勇应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司惠州分行偿还贷款本金197435.15元、利息25113.31元、罚息1569.91元、复利2648.79元（暂计至2019年1月2日止，此后按照合同约定计算至付清之日止，但总计不能超过年利率24%）。三、原告交通银行股份有限公司惠州分行在上述判项范围内对被告苏学勇名下位于惠州大亚湾西区响水北路1号惠华花园3栋2603号房（粤房地他项权证惠州字第××）的处置所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告交通银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。案件受理费4772元（原告已预交4772元），由原告交通银行股份有限公司惠州分行负担270元，被告苏学勇负担4502元。当事人应缴纳的诉讼费应在本判决发生法律效力之日起十日内直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  欧阳琳审 判 员  李雄杰人民陪审员  杨仕华二〇一九年三月八日书 记 员  张立斌