宁波市北仑区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0206民初8748号 原告：中国工商银行股份有限公司宁波北仑支行（统一社会信用代码：913302068442812522）。住所地：浙江省宁波市北仑区新碶中河路15号。 负责人：汪前，该行行长。 委托诉讼代理人：王道军，该行员工。 委托诉讼代理人：郑军辉，该行员工。 被告：黄永斌男，1984年9月11日出生，汉族，住浙江省象山县。 被告：黄敏飞女，1987年8月8日出生，汉族，住浙江省象山县。 被告：浙江安信资产管理集团有限公司（统一社会信用代码：91330100765498111P）。住所地：浙江省杭州市下城区新天地商务中心2幢西楼1301室。 法定代表人：董力军，该公司董事长。 原告中国工商银行股份有限公司宁波北仑支行（以下简称工商银行宁波北仑支行）与被告黄永斌、黄敏飞、浙江安信资产管理集团有限公司（以下简称浙江安信集团公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月17日立案受理，依法由审判员高拓适用简易程序审理,后因被告黄永斌、黄敏飞需要公告送达，依法转为普通程序组成合议庭于2019年3月28日公开开庭进行了审理。原告工商银行宁波北仑支行的委托诉讼代理人王道军到庭参加诉讼，被告黄永斌、黄敏飞、浙江安信集团公司经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行宁波北仑支行起诉称：2015年9月28日，被告黄永斌与浙江安信集团公司宁波中心分公司签订《购车分期付款代理协议》，同日黄永斌出具《授权委托书》。2015年10月10日，原告与黄永斌签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，上述合同主要约定：黄永斌以其在原告处办理的牡丹购车专用卡以透支方式支付购车款本金93000元、应支付手续费9152.73元、担保服务费用5100元，黄永斌以按月分期等额方式分36期向原告偿还透支的资金和应支付的手续费，如未按合同约定按时足额存入资金以偿还透支款及手续费，则原告有权按照约定向被告收取利息、复利、滞纳金等。2014年12月28日，原告与被告浙江安信集团公司签订《牡丹卡购车分期付款还款担保协议》一份，浙江安信集团公司对上述透支还款业务承担连带保证责任。2015年3月27日，浙江安信集团公司出具《授权委托书》一份，授权浙江安信集团公司宁波中心分公司处理借款担保合同盖章及签字事宜。2015年9月20日，被告黄敏飞出具《承诺书》一份，承诺共同归还上述透支还款业务。2015年9月28日，浙江安信集团公司宁波中心分公司出具《担保承诺函》，承诺对上述还款业务承担连带保证责任。2015年10月10日，原告与黄永斌签订了《抵押合同》，上述还款业务由黄永斌名下的启辰牌轿车（机动车登记编号：浙Ｂ×××××）提供抵押担保。上述抵押物已经办妥抵押登记手续。上述合同签订后，原告按约将资金划入指定账户，履行了合同义务。但黄永斌未依约履行还款义务。截至2018年10月31日，黄永斌欠原告透支本金27250元、手续费1524元、滞纳金4404元、利息3137.07元。现起诉请求：1.被告黄永斌、黄敏飞立即向原告归还透支本息等36315.07元，其中透支本金27250元、手续费1524元、滞纳金4404元、利息3137.07元（暂计算至2018年10月31日），此后按照合同约定计算至实际履行之日止；2.如被告未按期足额支付第一项款项，则原告有权对被告黄永斌名下的启辰牌轿车（机动车登记编号：浙Ｂ×××××）在抵押范围内行使抵押权，并就该车辆以折价或拍卖、变卖取得的价款优先受偿；3.被告浙江安信集团公司对上述第一项款项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由三被告负担。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为：要求判令被告黄永斌、黄敏飞立即归还原告透支本金27250元，支付手续费1524元、暂计算至2018年10月31日的利息3137.07元，此后利息按照合同约定计付至实际履行之日止。 原告为证明其诉称事实向本院提供如下证据：1.牡丹卡购车分期付款业务还款合同、信用卡章程、领用合约、购车分期付款代理协议、授权委托书各1份；2.牡丹卡签购单1份；3.信用卡交易明细表、欠款清单各1份；4.承诺书1份；5.牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议、担保承诺函（含授权委托书）各1份；6.抵押合同1份；7.他项权证1份。 被告黄永斌、黄敏飞、浙江安信集团公司均未答辩，亦未有证据提供本院。 经审理，三被告未到庭视为放弃答辩及质证的权利，原告提供的证据与原件核对无异，本院依法予以采信。据此及当事人陈述，本院认定如下事实： 2014年12月28日，原告工商银行宁波北仑支行与被告浙江安信集团公司签订《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》一份，就浙江安信集团公司为购车人开办的工商银行信用卡购车专项分期付款业务提供担保一事，约定浙江安信集团公司同意为购车人提供担保的，应出具《担保承诺函》，担保的主债务范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而向原告所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，原告均有权要求浙江安信集团公司先承担担保责任或与物的担保人同时履行担保责任。2015年3月27日，浙江安信集团公司出具《授权委托书》一份，授权浙江安信集团公司宁波中心分公司处理借款担保合同盖章及签字事宜，《授权委托书》有效期为2015年3月27日至2017年3月26日。 2015年9月28日，被告黄永斌向原告工商银行宁波北仑支行提交工银信用卡申请表申请信用卡透支业务，该申请表及信用卡章程、领用合约列明：1.持卡人使用信用额度取现或转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。2.“最低还款额”指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单最低还款额未还部分和当期账单透支余额10%的总和，发卡人和持卡人另有约定的除外。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。滞纳金最低1元人民币，最高500元人民币。 2015年9月28日，黄永斌与浙江安信集团公司宁波中心分公司签一份《购车分期付款代理协议》，约定黄永斌因购车需向原告申请信用卡分期付款98100元，其中包括车价余款93000元和浙江安信集团公司宁波中心分公司收取的担保服务费用5100元，分期期限为三年，黄永斌需支付原告分期付款手续费9152.73元。黄永斌同意原告将其分期付款的透支金额扣收后支付给浙江安信集团公司宁波中心分公司。 2015年10月10日，原告工商银行宁波北仑支行与被告黄永斌签订一份《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，对透支金额、用途、分期还款方式、违约责任等作了约定，同时约定分期付款业务申请书、信用卡章程及领用合约均是合同组成部分。当日，原告又与被告黄永斌签订一份《抵押合同》，约定由黄永斌名下的启辰牌轿车（机动车登记编号：浙Ｂ×××××）提供抵押担保，被担保的主债权的金额和期限依主合同约定，被告黄敏飞作为共有人在抵押物清单上签字。上述抵押物已于2015年10月10日办理抵押登记手续。被告黄敏飞作为共同还款人出具承诺书，承诺因借款人未履约而发生欠款违约达贰个月以上，愿意授权原告从其所有账户中无条件扣收贷款本息和罚息，由此引起的一切法律责任由承诺人承担。浙江安信集团公司宁波中心分公司亦出具《担保承诺函》，承诺对上述还款业务承担连带保证责任。 合同签订后，原告按约将98100元划入指定账户，履行了合同义务。但被告黄永斌未按约履行还款义务，截至2018年10月31日，尚欠原告透支本金27250元、手续费1524元、利息3137.07元。 本院认为：涉案《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》、《牡丹卡购车分期付款还款担保协议》、信用卡章程、领用合约、《抵押合同》等均系原、被告双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告黄永斌取得信用卡进行透支后未按约还款，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任。被告黄敏飞应按照承诺书承担共同还款责任。浙江安信集团公司宁波中心分公司系被告浙江安信集团公司的分公司,且获得其授权办理相关担保事宜，被告浙江安信集团公司应按照《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》及担保承诺函的约定承担连带清偿责任。被告黄永斌以其名下的车辆对涉案债务提供了抵押担保，亦应承担相应担保责任。故原告要求被告黄永斌、黄敏飞归还透支本息和手续费并要求行使抵押权、被告浙江安信集团公司承担保证责任等诉求正当合法，本院予以支持。三被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国公司法》第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄永斌、黄敏飞应于本判决生效之日起七日内归还原告中国工商银行股份有限公司宁波北仑支行透支本金27250元，支付手续费1524元及至2018年10月31日的利息3137.07元，之后利息按合同约定计付至实际履行之日止； 二、如被告黄永斌、黄敏飞未履行上述第一判项还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司宁波北仑支行有权对被告黄永斌名下的启辰牌轿车（机动车登记编号：浙Ｂ×××××）行使抵押权，就该车辆拍卖、变卖或折价后所得的款项在抵押范围内优先受偿； 三、被告浙江安信资产管理集团有限公司应在保证范围内对被告黄永斌、黄敏飞上述第一判项还款义务承担连带清偿责任，其在履行保证责任后，有权就履行保证责任范围内的款项向被告黄永斌追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 本案受理费708元，由被告黄永斌、黄敏飞、浙江安信资产管理集团有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，如义务人拒绝履行，权利人可在判决书确定的履行期间的最后一日起二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 （此页无正文） 审 判 长 高 拓 人民陪审员 陈 坚 人民陪审员 邬飞明 二〇一九年三月二十九日 代书 记员 王春维