广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0105民初15770号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区蓝田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托代理人：王五昌、江耀荣，均系广东德比律师事务所律师。被告：陈水荣，男，1968年11月26日出生，汉族，住所地广东省广州市海珠区，原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告陈水荣保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人江耀荣到庭参加了诉讼。被告因下落不明，经本院依法公告，期限届满没有到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2015年2月6日，被告与平安银行股份有限公司广州分行（下称平安银行）签署《个人贷款合同》，约定被告向平安银行借款12万元，借期利率每年8.4%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息；等。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.5%即1800元。同日，平安银行按约定向被告发放贷款12万元。但自2015年11月6日开始，被告再未依约履行还款义务，原告根据保险合同的约定于2016年1月25日向被保险人平安银行进行了理赔，理赔金额为97810.22元，平安银行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，但被告拒不偿还理赔款及保费，被告的行为已构成违约，故请求法院判令：1、被告向原告支付理赔款人民币97810.22元（包括本金95758.06元、利息2028.78元和罚息23.28元）；2、被告向原告支付逾期保费人民币6088.67元；3、被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款97810.22元为基数，自2016年1月25日起至款项还清之日止，按照每日千分之一的利率标准计算）；4、被告向原告赔偿律师费1500元；5、本案诉讼费用由被告承担。被告没有提出答辩意见，没有举证。原告为支持其诉求，提交了《个人小额消费贷款合同》、个人贷款出账凭证、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、理赔资料、原告内部系统打印的还款明细为证证实。经开庭质证，被告没有到庭参加诉讼，没有提交书面的质证意见。经审查，本院对上述证据予以采信。经审理查明：2015年2月6日，被告以平安银行为被保险人向原告投保，保单约定：保险金额为142680元；保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率为1.5%，即每月保险费金额为1800元，保费缴纳日期为银行扣款日；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；等。同日，被告（甲方）与平安银行（乙方）签订了《个人小额消费贷款合同》，约定：贷款金额为12万元；贷款用途为装修和购家私电器；贷款期限为36个月；还款方式为按月等额还本付息；贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%；甲方应按时足额地归还贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方提前归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；甲方拖欠本金、利息、费用或拖欠本授信对应信用保险的应缴保费的，均构成本条款所称违约事件，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息；甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）；等。平安银行于当日向被告发放了贷款12万元。被告自2015年11月6日起没有按约定按期还款及支付保费，平安银行向原告提出索赔申请，原告于2016年1月25日向平安银行支付理赔款97810.22元。此后被告既没有向原告支付上述保险赔款，也没有支付尚欠的保费，原告于2018年9月10日向本院提起本诉。本院认为：本案是保证保险合同纠纷。被告尚欠原告保险理赔款97810.22元和保费6088.67元未付的事实，有原告与被告签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》、被告与平安银行股份签订的《个人小额消费贷款合同》、平安银行的个人贷款出账凭证、索赔申请书、保险赔款确认书、个人贷款业务客户还款清单、原告内部系统打印的还款明细及当事人的庭审陈述等为证证实，被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提交答辩意见、质证意见或其他证据予以反驳，视为放弃抗辩和质证权利，本院对该事实予以认定。原告要求被告偿付理赔款97810.22元和保费6088.67元，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。《平安个人消费信贷保证保险保险单》中约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，本案中原告向平安银行进行赔偿后，被告至今仍未向原告归还全部赔偿款项，已构成违约，原告主张被告自2016年1月25日起至还款日止，以保险理赔款97810.22元为基准，按每日千分之一的标准计付违约金，符合合同约定，被告未向本院主张对违约金进行调整，故本院对原告关于违约金的主张予以支持，但违约金的总额以保险理赔款97810.22元为限。依据《平安个人消费信贷保证保险保险单》中“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”的约定，原告为实现债权而产生律师费亦属于原告因催收而产生的其他费用，原告有权要求被告赔偿。本案中原告虽委托了律师代为诉讼，但未能提供证据证明其因本次诉讼已支出律师费1500元，原告应承担举证不能的不利后果，故原告要求被告向其赔偿律师费1500元，依据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陈水荣在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款97810.22元；二、被告陈水荣在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（违约金以保险理赔款97810.22元为基数，自2016年1月25日起至款项还清之日止，按照每日千分之一的利率标准计算，违约金总额以97810.22元为限）；三、被告陈水荣在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付尚欠保费6088.67元；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4171元，其中32元由原告负担，4139元由被告负担。本案受理费已由原告预付，原告同意被告在履行本判决时将应负担的受理费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  邹 妍人民陪审员  杜京京人民陪审员  周伟青二〇一九年三月六日书 记 员  江惠莲张靖怡