盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0991民初377号原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行，统一社会信用代码9132091384022738XN，住所地盐城经济技术开发区希望大道南路29号。负责人刘刚，该行行长。委托诉讼代理人周向军，系中国工商银行股份有限公司盐城分行职员。被告申国军，男，1976年11月5日生，汉族，住盐城市亭湖区。被告陈晓萍（系申国军妻子），女，1975年8月18日生，汉族，住址。原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行（下称工行开发区支行）与被告申国军、陈晓萍信用卡纠纷一案，本院于2019年3月4日受理后，依法适用简易程序，于2019年3月27日公开开庭进行了审理,原告工行开发区支行的委托诉讼代理人周向军到庭参加诉讼，被告申国军、陈晓萍经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行开发区支行的诉讼请求为：1、判令被告申国军、陈晓萍立即偿还申国军名下信用卡透支本金116248.08元、利息19135.03元，违约金6000元，欠款合计141383.11元（利息、违约金计算截止2018年6月12日）及至实际偿还时按合同约定的应付息费；2、原告对被告位于盐城市盐都区的抵押房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权（第二顺位）；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：因申请牡丹卡家装分期付款业务，被告申国军2015年7月18日在我行办理信用卡一张，卡号62×××48，初始信用额度0.01元。2015年7月18日，被告申国军、陈晓萍和原告签订了一份《牡丹信用卡透支分期付款合同》，合同约定：本合同项下的分期付款，通过牡丹信用卡从原告方取得相应的透支资金；信用卡最高透支额度260000元，具体透支金额以实际透支消费为准；还款期数为36期。同日，被告申国军、陈晓萍还和原告签订了一份《抵押合同》，以其拥有的位于盐城市盐都区的居住用房作为上述分期业务的抵押担保（2015年7月23日在产权登记部门办理了抵押登记手续）。另告陈晓萍向原告出具了共同还款承诺书，承诺对以上分期业务承担共同还款责任。以上合同签订后，2015年8月6日原告将其信用卡调整额度为260000元。2015年8月3日，被告申国军持卡在盐城市亭湖区筑梦天堂装饰有限公司透支消费一笔260000元，并于9月2日在原告处办理分期了36期还款业务。然被告分期后没有正常还款即违约，经提醒，被告恢复正常还款8期57960元，于2016年6月5日再次违约，此后原告通过各种途径（包括第三方催收）向被告进行催收，被告申国军于2016年6月8日-2018年1月26日间还款90500元，后再未履行还款义务。截止2018年6月12日，被告申国军共计还款148460元，积欠原告信用卡项下透支本金116248.08元、利息19135.03元，违约金6000元，欠款合计141383.11元。被告申国军、陈晓萍未答辩，也未提交证据。经审理查明：申国军向工行开发区支行申请办理信用卡一张，申国军在该信用卡申请表申请人声明处写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签字确认。申领表后面印有《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，合约约定：第三条对账及还款；3.牡丹贷记卡条款；（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转帐不享受免息还款待遇，并应按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。后工行开发区支行向被告申国军发放了信用卡，卡号为62×××48。2015年7月18日，工行开发区支行（甲方）与申国军、陈晓萍（乙方）签订一份牡丹信用卡透支分期付款合同，该合同约定：第二条，本合同项下的透支分期付款用途是乙方购买商品获取服务；乙方通过向甲方申请办理合同项下的透支分期付款业务取得最高透支额度贰拾陆万元，具体透支金额以实际透支消费为准。第五条，本合同项下透支分期还款期数为（大写）叁拾陆期（以下简称“还款期数”），乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金。乙方每期应还款额=透支金额/还款期数。乙方应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹卡账户，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；每期应偿还金额计入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。第十条第二款，如乙方没有按照本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者乙方虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。合同同时还约定了其他权利义务及争议解决条款等。同日，工行开发区支行（抵押权人）与申国军、陈晓萍（抵押人）签订一份《抵押合同》，约定（摘要）：乙方自愿以市区XXX室房屋抵押给工行开发区支行，乙方所担保的主债权为甲方依据其与透支债务人申国军于2015年7月18日签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》而享有的对透支债务人的债权，并办理了抵押权登记。乙方抵押担保的范围包括透支债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、变卖费等）。并于2015年7月23日在盐城市盐都区住房和城乡建设局办理了抵押登记手续（他项权证号：盐房他证市区字第××号，债权数额：26万元整，抵押范围详见抵押合同）。同年7月22日，陈晓萍向工行开发区支行出具共同还款承诺书，载明：借款人申国军因资金不足，向贵行申请个人家装贷款，贷款期限36月，贷款金额26万元。本人在此承诺，自愿与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。特此承诺。后，被告申国军持卡进行了透支消费并办理了分期业务，但未能按约进行还款。截至2018年6月12日，申国军积欠工行开发区支行信用卡项下透支本金116248.08元、利息19135.03元，违约金6000元，合计141383.11元。就上述款项，工行开发区支行多次催要，申国军与陈晓萍均未能归还，工行开发区支行遂诉至本院。另查明，工行开发区支行系市区XXX室房屋的第二顺位抵押权人。上述事实有工银信用卡申请表、牡丹信用卡透支分期付款合同、牡丹信用卡领用合约、中国工商银行牡丹信用卡章程、抵押合同、账户查询信息及当事人的陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为：原告工行开发区支行与被告申国军、陈晓萍签订的牡丹信用卡透支分期付款合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认上述合同合法有效。被告申国军作为透支债务人，通过其名下的牡丹信用卡从原告处取得相应的资金时，应遵守合约、合同约定及时还款，原告多次催收后，被告申国军未能按约及时还款，被告陈晓萍作为共同还款人，依法应和申国军承担共同还款责任。现工行开发区支行要求申国军、陈晓萍给付尚欠全部透支本金和利息及逾期还款违约金及其他合同约定的息费，符合法律规定，依法应予支持。被告申国军、陈晓萍以其共有的市区都潘黄镇跃进居委会云峰组团2幢207室为其借款提供担保，并办理了抵押权登记，故工行开发区支行作为第二顺位抵押权人就其未能偿还的欠款本息及相关费用，有权依法以上述房产拍卖、变卖的价款在第二顺位抵押余额范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告申国军、陈晓萍应于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行透支本金116248.08元、利息19135.03元，违约金6000元，合计141383.11元（利息、违约金计算截止2018年6月12日），并承担自2018年6月13日起至实际清偿之日止的利息、违约金（利息、违约金按牡丹信用卡领用合约约定的方式计算）；二、被告申国军、陈晓萍不偿还上述款项时，原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行对被告申国军、陈晓萍所有的位于盐城市盐都区的房产拍卖、变卖的价款，按照第二顺位抵押余额在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3126元，减半收取1563元，由被告申国军、陈晓萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 卞仁彪二〇一九年三月二十九日法官助理 刘雅男书 记 员 周 欢附法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。