杭州互联网法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0192民初10231号 原告：平安银行股份有限公司杭州分行，营业场所浙江省杭州市庆春路36号。 负责人：石波，分行行长。 委托诉讼代理人：柳斌，浙江泽厚律师事务所律师。 被告：颜炳生，男，1976年9月23日出生，汉族，住江苏省淮安市青浦区。 原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称原告）与被告颜炳生（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月21日立案后，依法适用简易程序，于2019年2月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人柳斌到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告贷款本金人民币238000元；2、判令被告支付利息人民币5351.36元，逾期利息人民币1943.11元（截至2017年11月24日止)，并支付自2017年11月25日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和人民币243351.36元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付，总计诉讼标的为人民币245294.47元(截至2017年11月24日止)；3、判令如被告不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的发动机号为16242020358，车架号为L2CCA2BG0HG356277的小轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；4、本案的诉讼费由被告承担。庭审中，原告明确其第2项诉讼请求中的逾期利息包括罚息及复利。事实与理由：原告与被告签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币238000元；贷款期限为36个月，自2017年4月5日起至2020年4月5日止；现贷款年利率为8.36%，为固定利率；贷款用于支付购买小轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数按贷款同期执行利率加收50%计收。被告同意将其所有的发动机号为16242020358，车架号为L2CCA2BG0HG356277的小轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，但被告迟迟未按合同约定办理贷款车辆抵押登记，且自2017年5月5日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催办未果，遂通知于2017年11月24日提前到期。故，原告诉至法院。 被告未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据，并放弃到庭质证的权利。经审查，原告提交的证据真实、合法，且与本案有关联，本院均予以确认，并在卷佐证。 经审理查明的事实除与原告起诉主张的事实一致外，另查明：1、原告与被告签订的《个人担保贷款合同》约定：被告应当按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，被告违反本合同规定的其应当履行的任何义务，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告承诺，若发生在变更住所、通讯地址、联系电话及就业情况等事项，保证在有关事项变更后十日内书面通知原告，若被告不履行上述通知义务，原告按照原通讯地址寄送有关书面通知、文件的，视为已送达被告。2、2017年4月5日，原告向被告发放贷款238000元；2017年5月5日开始，被告未按约足额还本付息，原告宣告上述贷款自2017年11月24日提前到期。3、截止2017年11月24日，被告尚欠原告借款本金238000元，期内利息5351.36元、逾期利息（包括罚息及复利）1943.11元。4、被告向原告申请案涉贷款时，填写了《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，其中：1）所购汽车经销商为杭州路德行汽车有限公司；2）贷款购买车辆品牌为“发现神行”、型号为“国产发现神行SE”、产品名称为 “NA17Q2国产路虎36期3.88发现神行”、上牌人“颜炳生”；3）被告授权原告将汽车贷款238000元全部划给（经销商）杭州路德行汽车有限公司；5、原告与被告签订的《个人担保贷款合同》约定：被告以原告本案发放贷款购买的“国产发现神行SE汽车”一辆，作为该合同贷款抵押担保，抵押担保范围为包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；6、2017年4月5日，颜炳生与杭州路德行汽车有限公司签订《家用汽车买卖合同》，由颜炳生购买杭州路德行汽车有限公司路虎牌“2017款发现神行SE版”小轿车一台，支付方式为汽车消费贷款方式，交车时间为2017年4月5日；同日，杭州路德行汽车有限公司开具的机动车销售统一发票载明，颜炳生所购车辆发动机号为16242020358，车架号为L2CCA2BG0HG356277，厂牌型号为路虎牌GJL6460L2AW4。7、颜炳生未按《个人担保贷款合同》约定就前述所购车辆办理贷款抵押登记。 本院认为，原、被告之间的《个人担保贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律规定，应属合法有效。原告已经依约履行发放贷款义务，被告应当依约履行还款并且支付利息的义务，逾期还款应当承担违约责任。原告要求被告归还借款本金并且支付利息、罚息、复利的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告诉请被告不履行还款义务，可就案涉担保贷款合同约定抵押物变现后价款优先受偿的问题，涉及到抵押权的效力问题，简要阐述如下：根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条的规定，以交通运输工具抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。可见，我国就动产抵押采登记对抗主义，即抵押权自抵押合同生效时产生效力，但需履行法定登记手续，才能对抗第三人。此外，抵押物权的设立应以抵押标的物特定为前提，即抵押标的物不论是不动产还是动产，都必须是确定的、有具体指向的。本案中，原、被告签订的担保贷款合同已成立、生效，若符合抵押物特定等前提条件，相应抵押权应自该合同生效时即已设立，虽未就抵押物办理抵押登记，仅不得对抗善意第三人，不影响抵押权的设立。本案尚需考量的是，案涉合同约定的抵押标的物是否特定，案涉合同中约定的抵押物为路虎牌“2017款发现神行SE版”小轿车，在未被权利人指定而特定化前为种类物，此时作为抵押物尚不具有确定性，但案涉贷款合同专为汽车消费贷款设定，双方意思表示约定以贷款发放后购买的车辆即前述路虎牌汽车作为抵押物，此时若被告使用案涉贷款购买的车辆能够特定化，亦可由此确定前述合同约定的抵押物具有特定性。双方当事人在案涉合同及贷款申请表中，已就购车经销商、购车型号、款项支付方式等予以确定，2017年4月5日被告完全依照前述方式进行购车，表明被告该次所购车辆即为其使用案涉贷款购买的车辆，故此可依据被告与汽车经销商签订的汽车销售合同及税费票据对车辆进行特定化，进而表明合同约定的抵押物具有特定性。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告颜炳生于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行借款本金238000元； 二、被告颜炳生于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行利息5351.36元、罚息及复利合计1943.11元（自2017年11月25日起至实际清偿之日止的罚息、复利，按双方合同约定另行计算）； 三、若被告颜炳生未按照上述第一、二项条款确定的期限履行给付义务，则原告平安银行股份有限公司杭州分行有权就被告颜炳生名下发动机号为16242020358，车架号为L2CCA2BG0HG356277的路虎牌轿车拍卖、变卖或折价后所得价款优先受偿，但不得对抗第三人； 四、驳回原告平安银行股份有限公司杭州分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2490元，由被告颜炳生负担。 原告平安银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告颜炳生于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员  肖芄 二〇一九年三月十三日 书记员  马琳