云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初12744号原告：中信银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530000727294134D。营业场所：云南省昆明市宝善街福林广场。负责人：盛飚，行长。委托诉讼代理人：叶梦宇、赵娅楠，云南直度律师事务所律师，特别授权代理。被告：熊清泉，男，1974年6月9日出生，汉族，住云南省昆明市五华区。原告中信银行股份有限公司昆明分行（以下简称中信银行）与被告熊清泉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月30日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人叶梦宇、赵雅楠到庭参加诉讼。被告熊清泉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还贷款本金648385.99元，并支付暂计至到2018年9月20日的罚息、复利共计163116.26元；2、判令被告支付自2018年9月21日起至还清贷款之日止的贷款罚息、复利；3、判令被告支付本案的律师费13115元；4、判令原告对被告所有的抵押物：位于度假区（房权证号：昆房权证（昆明市）字第××号）房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费、保全费、保全担保或保险费、公告费、差旅费以及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2015年7月1日，原告与被告签订《中信银行个人借款合同》（合同编号：银2015字/第811192001389号），约定原告向被告提供金额为65万元的贷款，贷款期限2015年7月15日起至2016年7月15日止；贷款利率为年利率6.89%，还款方式为按月还息，到期还本；贷款逾期的，从逾期之日起按照贷款利率的150%计收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息）按照罚息利率计收复利。同时约定，被告为上述债权提供最高额抵押担保。2015年7月6日，原告与被告签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（合同编号：银2015字/第811192001388号），约定被告以其所有的位于度假区的房产作为抵押物，为原告在本合同项下对被告享有的债权提供最高额抵押担保。双方办理了抵押登记并取得他项权证（他项权证号：昆房他证（昆明市）字第××号）。2015年7月15日，原告按约定向被告发放了该笔贷款，但被告未按合同约定偿还借款本息。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告熊清泉未到庭应诉，亦无答辩意见。原告中信银行在本案审理中提交了如下证据材料：1、中信银行个人借款合同、借据；欲证明原、被告之间的权利义务约定，原告按约发放了贷款；2、中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同、他项权证；欲证明原、被告办理了抵押登记并取得他项权证；3、个人逾期明细表、个人贷款银行流水；欲证明被告逾期未归还贷款本息；4、委托代理协议、诉讼费收据、邮寄费收据、律师费发票；欲证明原告为实现债权支出的费用。被告熊清泉无质证意见，亦未提交证据材料。本院审核证据后认为，一、被告熊清泉无质证意见和抗辩，依法应当视为其放弃抗辩权；二、原告中信银行提交的全部证据的形式、来源合法，故本院确认该几份证据应当作为认定案件事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月1日，中信银行与熊清泉签订一份《中信银行个人借款合同》，约定：1、中信银行向熊清泉提供贷款额度65万元；2、贷款额度使用期限2015年7月15日起至2016年7月15日止；3、本合同项下的贷款利率为年利率，以贷款实际提款日的定价基础利率上浮204BPs，即本合同的贷款利率6.89%；4、熊清泉选择的还款方式为按月还息，到期还本；5、对逾期或未按本合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；6、逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；7、中信银行为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由熊清泉负担；7、云南省昆明市红塔东路12号滇池卫城H4区20幢1单元401号房屋作为本合同项下抵押物；8、熊清泉未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任一期本息及相关费用的，则中信银行有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。2015年7月6日，中信银行与熊清泉签订一份《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定：1、本综合授信额度项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，抵押物为坐落于云南省昆明市红塔东路12号滇池卫城H4区20幢1单元401号房屋；2、经熊清泉申请，中信银行同意向熊清泉提供总额为65万元的综合授信额度；3、授信期限为2015年7月起到2020年7月；4、本合同项下担保的债权最高额限度按以下方式确定额度：贷款本金65万元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现现债权、担保权利等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。2015年7月15日，原告依约发放了贷款65万元。另外，2015年7月10日，昆明市度假区房屋办理了抵押登记手续，抵押权人为中信银行。还确认，截止2018年9月20日，熊清泉尚欠中信银行借款本金648385.99元、罚息146119.51元、复利16996.75元。另外，庭审中原告自认被告在2018年12月21日偿还1614.93元。本院认为，涉案《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》系当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护；其次，本案中原告已经依约发放了借款，但被告熊清泉在合同履行过程中未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告中信银行有权宣布贷款提前到期并要求熊清泉立即偿还全部贷款及利息，故本院对于原告中信银行要求被告熊清泉偿还截止2018年9月20日的借款本金648385.99元、罚息146119.51元、复利16996.75元的诉讼请求，依法予以支持。另外，对于被告熊清泉已偿还的款项1614.93元应予扣除；第三，依照借款合同约定，被告熊清泉应当按照合同约定的罚息利率承担至还清贷款之日止借款本金的逾期利息（罚息）及欠付利息的复利。原告主张的2018年9月21日之后的利息，因本院已按照合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已包含了基础利息，故该利息本院不予支持；第四，关于原告主张的律师费，因该费用是由于被告违约而使原告为实现债权所产生的，属于原告的损失，被告应予支付。故本院结合原告提交的律师费发票及委托代理合同，对原告已实际支出的律师费5000元予以保护；最后，被告熊清泉以其所有的位于昆明市度假区房屋提供抵押担保，且已办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。故本院对于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告熊清泉应在本判决书生效后十日内向原告中信银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金648385.99元、罚息146119.51元、复利16996.75元，并承担自2018年9月21日至还清贷款之日止借款本金的逾期利息及欠付利息的复利（按合同约定的罚息利率标准计算，对于被告熊清泉已偿还的款项1614.93元应予扣除）；二、被告熊清泉应在本判决书生效后十日内向原告中信银行股份有限公司昆明分行支付律师费5000元；三、若被告熊清泉不能履行上述第一、二项债务，则原告中信银行股份有限公司昆明分行享有对被告抵押的昆明市红塔东路12号滇池卫城H4区20幢1单元401室房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的权利；四、驳回原告中信银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12046元，由被告熊清泉负担；邮寄费54元，由被告熊清泉负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 吕 刚人民陪审员 肖 琳人民陪审员 鲁朝云二〇一九年三月十五日书 记 员 俞雄艳