河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0482民初4453号原告：河南汝州农村商业银行股份有限公司，住所地：汝州市广育路3号，统一社会信用代码：9141048208083686X5。法定代表人：贾红伟，任公司董事长。委托诉讼代理人：杨旭涛，河南星灿律师事务所律师。被告：中原农业保险股份有限公司，住所地：郑州市郑东新区商务外环路20号海联大厦8层、22层。统一社会信用代码：9141000034160905XJ。法定代表人：毕治军，任公司董事长。委托诉讼代理人：史利敏，该公司工作人员。被告：汝州市平安牧业有限公司，统一社会信用代码：91410482062655299K。住所地：汝州市汝南办事处马庄村。法定代表人：杜汝彤，任公司总经理。被告：杜汝彤，男，1970年7月25日出生，汉族，住汝州市。被告：张爱珍，女，1967年11月26日出生，汉族，住汝州市。原告河南汝州农村商业银行股份有限公司（以下简称汝州农商银行）与被告中原农业保险股份有限公司（以下简称中原农业保险公司）、汝州市平安牧业有限公司（以下简称汝州平安牧业公司）、杜汝彤、张爱珍合同纠纷一案，本院2018年5月22日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告汝州农商银行的委托诉讼代理人杨旭涛、被告中原农业保险公司委托诉讼代理人史利敏、汝州市平安牧业公司法定代表人杜汝彤到庭参加诉讼，被告张爱珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汝州农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告中原农业保险公司在承保范围内向原告赔付被告汝州平安牧业公司逾期未归还贷款本息（含利息、罚息）的50％；2、判令被告汝州平安牧业公司向原告偿还逾期贷款本息（含利息、罚息）的50％；被告杜汝彤、张爱珍对该款项承担连带清偿责任；3、判令本案的诉讼费用由被告方共同承担。事实和理由：2016年6月14日，原告与汝州市财政局、汝州市扶贫办、被告中原农业保险公司就金融支持贫困户创业、带动贫困户脱贫致富的合作社（新型农业经营主体）及涉农龙头企业贷款合作事宜经协商一致，共同签署了“汝州市金融扶贫贷款合作协议”。合作协议约定，原告为扶贫涉农龙头企业、合作社、致富带头人等提供贷款业务，被告中原农业保险公司采用“农业贷款保证保险”为金融扶贫专项贷款主体提供保险服务，承担相应的风险代偿责任。协议第八条约定，借款到期后，借款人逾期一个月未归还本息，将在15日内启动赔付机制，先由保险公司赔付逾期未归还本息的50%，同时政府将启动相应追偿程序，管辖法院为汝州市人民法院。2016年12月23日，经过审核程序，被告汝州市平安牧业有限公司作为借款人和原告之间签订了一份《流动资金借款合同》。合同约定，被告汝州市平安牧业有限公司向原告申请借款180万元整，借款期限为12个月，自2016年12月23日至2017年12月23日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按照业务操作规程出具的会计凭证为准，月利率为固定利率5.625‰，按月结息，逾期贷款罚息为原借据利率基础上加收50%，最后一次还款时，利随本清。被告杜汝彤、张爱珍承诺对该笔贷款本息承担连带清偿责任。借款合同签订后，原告于2016年12月27日通过转账的方式向被告汝州市平安牧业有限公司发放贷款180万元。借款借据约定，该笔借款的到期日为2017年12月21日。贷款发放后，借款人仅支付部分利息，到期后也未偿还本金，下欠贷款本金180万元及2017年11月21日起至今的利息、罚息，后经原告方多次催要，一直未果，而被告中原农业保险公司经原告对此多次催告，迟迟不按照协议约定履行赔付义务。综上，原、被告之间形成了借款及保险合同关系，现被告汝州市平安牧业有限公司未按时清偿借款本息的行为，损害了原告的合法权益，已构成违约。故此，原告依据相关法律和司法解释之规定诉至人民法院，请求贵院查明事实并依法支持原告的诉讼请求。被告中原农业保险公司辩称，我公司与原告签订协议有这回事，后来平安牧业以这个协议向原告农商行贷款也属实。我们和农商行签订的合作协议有扶贫的性质，首先由扶贫办对农业公司的资质审核，审核后向政府报备，通过后由扶贫办向社会公示，最后贷款的金额以帮扶一户为5万元，平安牧业是帮扶36户，但实际上是最后平安牧业向贫困户送了72只羊，实际应为72户，最后平安牧业向农商行贷款金额为180万元，我们公司对该笔贷款进行保险。现在我公司的具体意见为：1、原告汝州农商银行应当先向平安牧业讨要欠款，在平安牧业不能偿还的情况下保险公司依据保险合同代为支付保额范围内的50％；2、依照保险合同，我公司承担的仅仅是保额范围内本金、利息的50％，并不包括罚息。另外据我们了解，平安牧业与农商银行有其他的经济纠纷，正在诉讼过程中，本案应当在平安牧业与农商银行的民事纠纷解决后再行处理。被告汝州平安牧业公司及杜汝彤辩称，在原告农商行贷款180万属实，中原保险为我公司承保也属实。这180万元2016年12月27也打到我公司的账面上，贷款以后2016年12月29上午农商行没有任何印鉴及手续的情况下把平安牧业的款私自划走120万元,2017年6、7月份我公司起诉农商银行，要求农商银行把私自划走的120万元及利息、诉讼费返还，一审判决结果为我们胜诉，后农商银行上诉，经平顶山中院审理后发回重审，发回重审后由民三庭办理，已经开过庭，现在也正在审理中。现在我公司意见为两个案件应当共同审理，我们不承担利息及罚息及诉讼费，我们是股份制公司，有三个股东，分别是我、杨现国、史利敏，当时银行分别让我们三个人签订手续，如果承担责任也是三个股东和平安牧业承担，张爱珍是我妻子，当时权利义务告知不明，她不应当承担责任。被告张爱珍未到庭参加诉讼，亦未向本庭提交书面答辩意见。原告汝州农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、金融扶贫贷款合作协议一份；2、流动资金借款合同一份；3、杜汝彤保证合同一份；4、农业贷款保证保险单一份；5、借款借据及贷款发放通知单、支付通知单、客户提款申请书及承诺书各一份；6、各被告的身份信息各一份；7、杜汝彤和张爱珍的结婚证复印件，担保意见书、担保人配偶承诺书、面谈记录各一份；8、平顶山中院(2018)豫04民终2871号民事判决书一份。证据1、4共同证实原告与中原农业保险公司之间签订的提供贷款保证保险的合作协议，协议约定借款逾期一个月将启动赔付机制，先由保险公司赔付逾期未归还本息的50％，该利息既包含借期内的利息，也包含逾期利息和罚息，保险单显示投保人为平安牧业公司，被保险人为原告，贷款金额180万元，保险金额为1923187.5元。证据2、3、5证实原告与汝州平安牧业公司签订贷款合同，发放贷款以及被告杜汝彤担保的事实。证据6证实各被告的身份信息，证据7证实被告张爱珍同意其配偶提供担保及到期不偿还本息自愿用家庭财产及收入偿还贷款本息。张爱珍愿意接受杜汝彤向我行签订的全部合同并受条款的约束。证据8，证实中院已经作出判决并向双方当事人送达，平顶山已经生效。被告中原农业保险公司、汝州平安牧业公司、杜汝彤、张爱珍未提交相关证据材料。根据当事人陈述和提供的证据，本院认定事实如下：2016年6月14日，汝州市财政局（甲方）、汝州市扶贫办（乙方）、中原农业保险公司（丁方）与汝州农商银行（丙方）共同签署《汝州市金融扶贫贷款合作协议》。合作协议约定，一、合作内容。……丙方为扶贫涉农龙头企业、合作社、致富带头人和创业贫困户发展提供贷款业务，丁方采用“农业贷款保证保险”（以下简称农贷保险）为金融扶贫专项贷款主体提供保险服务，承担相应的风险代偿责任。八、贷款追责追偿机制。借款到期后，逾期一个月未归还本息，将在15日内启动赔付机制。先由保险公司赔付逾期未归还本息的50%，同时政府将启动相应追偿程序。2016年12月23日，汝州平安牧业公司作为投保人，以汝州农商银行为被保险人，在中原农业保险公司购买农业贷款保证保险，贷款金额180万元，约定违约期数12，绝对免赔率50%，保险金额1923187.50元。保险期间：2016年12月25日起至2017年12月23日止。2016年12月23日，被告汝州市平安牧业有限公司（借款人）与原告汝州农商银行（贷款人）签订流动资金借款合同，合同约定：借款金额壹佰捌拾万元，贷款期限为12个月，自2016年12月23日起至2017年12月23日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。贷款利率为固定利率，月利率5.625‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。贷款支付方式采用受托支付。本合同记载的借款人地址为约定送达地址。2016年11月18日，被告杜汝彤出具担保意见书，12月23日，被告杜汝彤（保证人）与原告汝州农商银行（债权人）签订保证合同，为确保被告汝州平安牧业公司借款合同的切实履行，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证，担保主债权为180万元的授信，债务履行期为2016年12月23日至2017年12月23日，保证的范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。本合同记载的保证人地址为约定送达地址。2016年11月18日，被告张爱珍出具担保人配偶承诺书，约定，本人与杜汝彤系夫妻关系，完成知晓并同意杜汝彤为汝州市平安牧业有限公司在贵行申请流动资金借款限额在人民币350万元以内（含350万元），期限12个月，提供连带责任保证，同意担保人与贵行签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束。2016年12月27日，被告汝州平安牧业公司签订借款借据，原告发放贷款180万元。约定期限为12个月，自2016年12月27日至2017年12月21日，月利率为5.625‰。贷款发放后，利息支付至2017年11月21日，借款本金180万元及逾期利息未予偿还。诉讼中，原告汝州农商银行向本院提出诉讼保全的申请，要求对被告汝州平安牧业公司、杜汝彤、张爱珍的财产依法采取诉讼保全措施，限额195万元；法院依法作出（2018）豫0482民初4453号民事裁定书，采取诉讼保全措并进行了执行。另查明，案外人杨现国系汝州农商银行的正式工作人员，也在汝州平安牧业公司兼职业务。本案贷款180万元发放后，2016年12月29日，案外人杨现国要求汝州农商银行将汝州平安牧业公司账户内的120万元转至另一企业开设的账户内，汝州农商银行于当天上午10时左右办理了120万元的转款手续，并收取原告账户内200元作为转款手续费。汝州平安牧业公司与汝州农商银行就该120万元转款产生纠纷，后汝州平安牧业公司以储蓄存款合同纠纷为由，将汝州农商银行诉至法院，称汝州农商银行转款存在过错，要求汝州农商银行返还该120万元存款并赔偿损失。2018年6月26日，汝州法院作出（2018）豫0482民初730号民事判决书，后汝州农商银行不服提起上诉，2018年10月30日，平顶山中院作出（2018）豫04民终2871号民事判决书。本案同时存在保险合同法律关系和金融借款合同法律关系，在审理中，原告汝州农商银行明确在本案选择使用保险合同法律关系主张权利，要求被告中原农业保险公司承担保险责任，申请撤回对被告汝州平安牧业公司、杜汝彤、张爱珍的起诉。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2016年12月23日，被告汝州平安牧业公司（借款人）与原告汝州农商银行（贷款人）签订流动资金借款合同；2016年12月27日，被告汝州平安牧业公司签订借款借据，原告发放贷款180万元。2016年12月23日，汝州平安牧业公司在在扶贫政策条件下，作为投保人，以汝州农商银行为被保险人，在中原农业保险公司购买农业贷款保证保险，贷款金额180万元，约定违约期数12，绝对免赔率50%，保险金额1923187.50元。贷款发放后，原告汝州农商银行与被告汝州平安牧业公司因转账发生纠纷并提起诉讼，本案借款180万元及逾期利息至今没有偿还。上述事实清楚，双方均予以确认。被告中原农业保险公司与原告汝州农商银行共同签署《汝州市金融扶贫贷款合作协议》，合作协议约定：一、合作内容，……丙方为扶贫涉农龙头企业、合作社、致富带头人和创业贫困户发展提供贷款业务，丁方采用“农业贷款保证保险”（以下简称农贷保险）为金融扶贫专项贷款主体提供保险服务，承担相应的风险代偿责任；八、贷款追责追偿机制，借款到期后，逾期一个月未归还本息，将在15日内启动赔付机制，先由保险公司赔付逾期未归还本息的50%。该《汝州市金融扶贫贷款合作协议》，对贷款对象和条件、双方权利和义务、贷款追责追偿机制等均作了约定，是双方的真实意思表示，为合法有效的合同。因被告汝州平安牧业公司没有及时偿还借款本金180万元及利息、逾期利息，原告汝州农商银行根据《汝州市金融扶贫贷款合作协议》及被告汝州平安牧业公司购买的农业贷款保证保险，在诉讼中，明确要求被告中原农业保险公司承担保险责任的请求，符合法律规定，本院予以支持，原告申请撤回对被告汝州平安牧业公司、杜汝彤、张爱珍的起诉，本院亦予以准许；农业贷款保证保险显示，贷款金额180万元，绝对免赔率50%，保险金额1923187.50元，被告中原农业保险公司应当在最高限额961593.75元范围内承担保险责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条之规定，判决如下：被告中原农业保险股份有限公司于本判决生效后十日内向原告河南汝州农村商业银行股份有限公司支付被告汝州市平安牧业有限公司借款本金180万元及利息、罚息的50%[利息自2017年11月21日至2017年12月21日按月利率5.625‰计算，罚息自2017年12月22日至借款实际清偿完毕之日止按月利率8.4375‰计算]，最高限额961593.75元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14211元，保全费5000元，由被告中原农业保险股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  王旭辉审 判 员  郭俊利人民陪审员  王馨曼二〇一九年三月二十二日书 记 员  李剑利附：本案裁判法律依据《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。