福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0181民初5890号 原告：中国民生银行股份有限公司福州福清支行，住所地福建省福州市福清市音西街道福和大道东侧裕荣汇1F141＃、写字楼17层，统一社会信用代码：9135018168309733F。 代表人：郭进斌，该行行长。 委托诉讼代理人：吴春霖、钟华珍，福建闽律律师事务所律师。 被告：张宝平，男，1965年7月30日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：刘祥英，女，1967年10月15日出生，汉族，住福建省福清市。 原告中国民生银行股份有限公司福州福清支行（以下简称“民生银行福清支行”）与被告张宝平、刘祥英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月24日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行福清支行的委托诉讼代理人吴春霖到庭参加诉讼，被告张宝平、刘祥英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 民生银行福清支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同向原告偿还借款本金749999.81元及利息（利息含罚息、复利）；2.判令二被告支付违约金37500元、律师代理费24487.78元；3.判令原告有权对被告张宝平名下的位于福建省福清市车库房产［房屋产权证号：融房权证Ｒ字第××号、融房权证Ｒ字第××号，土地使用权证号：融龙江国用（2011）第Ｃ19623号、融龙江国用（2011）第Ｃ21429号］予以折价或者拍卖、变卖，并对拍卖、变卖所得价款在前述第1、2项债权范围内享有优先受偿权；4.判令二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年10月10日，原告与被告张宝平、刘祥英签订《借款合同》和《担保合同》，合同主要约定：1、贷款金额为750000元，借款用途为经营周转，贷款期限为60个月；2、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮48%确定；3、还款方式为不规则还本，按月还息，还款日为每月19日，借款到期时利随本清；4、逾期还款的，贷款人有权按逾期利率按日计收逾期罚息，对不能按时支付的利息，按逾期利率计收复利。逾期利率为在上述借款利率的基础上加收50%；5、借款人按时未足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6、由于借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。此外，合同还约定，被告将其名下的位于福建省福清市车库房产抵押给原告，作为履行本合同的担保。抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。双方于2016年11月16日办理了抵押登记。合同签订后，原告于2016年11月18日向被告指定的收款人王潮的银行账户发放贷款750000元。贷款发放时的中国人民银同期同档次贷款的年基准利率为4.75%，借款当期执行的年利率为7.03%，借款逾期年利率为10.545%，起息日期为2016年11月18日，借款到期日为2021年11月9日。自2017年11月起，被告开始陆续逾期支付借款本息，截止至2018年5月29日，被告已逾期支付借款本金749999.81元及利息、罚息、复利28759.37元。期间，原告虽多次向被告催要但均无果。综上，根据上述《借款合同》和《担保合同》之约定，二被告的行为已构成违约，原告有权提前收回借款，且违约方应按借款金额5%支付违约金。 张宝平、刘祥英未作答辩，也未举证、质证。 因张宝平、刘祥英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对民生银行福清支行所提供的证据进行审理。 经审理查明，2016年10月10日，张宝平、刘祥英共同作为借款人（甲方）、民生银行福清支行作为贷款人（乙方），双方签订《借款合同》（合同编号：115132016304565），约定：借款金额750000元，借款用途为经营周转，借款期限为60个月，从2016年11月9日起至2021年11月9日止，利率为年利率4.75%上浮48%，确定为年利率7.03%。还款方式为不规则还本，按月还息，还息日为每月19日，还款期限为2017年11月9日还款75000元，2018年11月9日还款30000元，2019年11月9日还款30000元，2020年11月9日还款30000元，2021年11月9日还款585000元，借款到期时利随本清。对逾期归还的本金自逾期之日起计收罚息，逾期利率为贷款利率基础上加收50%。对逾期利息（包括罚息）按罚息利率计收复利。甲方申请将750000元贷款划入甲方指定的王潮在中国民生银行62×××98账户。并约定，如甲方不履行或不完全履行在本合同约定的义务或本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权宣布借款提前到期，并要求甲方按借款合同借款金额的5%支付违约金、赔偿实现权利支出的诉讼费、律师费等。 同日，张宝平作为抵押人与民生银行福清支行作为担保权人签订《担保合同》（合同编号：115132016304565Ｄ0），约定为确保上述《借款合同》的履行，张宝平以其所有的位于福清市车库房产提供抵押担保。担保范围为上述《借款合同》约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付合理费用。2016年11月16日，民生银行福清支行与张宝平就上述抵押房屋办理了抵押登记，取得了编号为闽（2016）福清市不动产证明第0002980号的《不动产证明》。 2016年11月18日，民生银行福清支行将贷款750000元划至张宝平、刘祥英指定的王潮在中国民生银行62×××98账户上。借款凭证载明：借款起始日为2016年11月18日，借款到期日为2021年11月9日，执行年利率为7.03%。 庭审中，民生银行福清支行自认张宝平、刘祥英归还利息至2017年11月19日并只偿还借款本金0.19元，从2017年11月20日起开始欠息。截至2019年2月20日，张宝平、刘祥英尚欠民生银行福清支行借款本金749,999.81元，利息59,640.81元，罚息1,559.02元。 另查明，民生银行福清支行为实现案涉债权委托律师提起本案诉讼，与福建闽律律师事务所签订了《诉讼、仲裁案件委托代理协议》及《补充协议》，约定代理费的标准按最高不超过24,487元并进行分阶段支付。 以上事实有原告提交的《借款合同》、《担保合同》、房屋所有权证复印件、国有土地使用权证复印件、不动产登记证明复印件、个人借款凭证、中国民生银行个人账户对账单、还款计划信息表、《诉讼、仲裁委托代理协议》、《补充协议》及庭审陈述等为证，经本院审理核实，予以确认。民生银行福清支行所提交的律师代理费收据编号为03568496的增值税发票复印件，因未提交上述票据的原件予以核对，本院不予确认。 本院认为，民生银行福清支行分别与张宝平、刘祥英签订的《借款合同》、《担保合同》，均是当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应履行相应合同义务。上述合同签订后，民生银行福清支行已按约定将750,000元贷款发放至张宝平、刘祥英指定的银行账户，履行了放款义务，但张宝平、刘祥英从2017年11月20日起开始欠息，导致民生银行福清支行宣布贷款提前到期。张宝平、刘祥英并未按照合同约定履行还款付息义务，构成违约，现民生银行福清支行诉请张宝平、刘祥英归还全部借款本金并承担利息、罚息、复利，理由正当合法，本院予以支持。关于民生银行福清支行请求张宝平、刘祥英支付违约金37,500元，因违约金本身具有补偿和惩罚的双重性质，违约金数额除按照双方的约定以外，还应当以实际损失为基础，兼顾公平、诚信的原则予以确定，根据最高人民法院印发的《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二款“对于金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”的规定，张宝平、刘祥英未按约偿还借款本息已构成违约，民生银行福清支行主张张宝平、刘祥英按照合同约定支付利息、罚息、复利及违约金符合合同约定，且民生银行福清支行主张的利息、罚息、复利、违约金的总额未超过年利率24%，并未过分高于造成的损失，故民生银行福清支行要求张宝平、刘祥英支付违约金37,500元的请求，本院予以支持。关于民生银行福清支行诉请张宝平、刘祥英支付律师费代理费24,487.78元，虽然双方在借款合同中约定张宝平、刘祥英应承担民生银行福清支行为实现债权支出的费用，但民生银行福清支行并未提交确实充分的证据证明其已支出上述律师费代理费，故民生银行福清支行的该项诉讼请求，证据不足，本院不予支持。关于民生银行福清支行要求对抵押财产享有优先受偿权的请求，因《担保合同》中明确约定了房屋抵押事宜，且民生银行福清支行与张宝平办理了房屋抵押权登记，故抵押权依法成立并具有法律效力。故民生银行福清支行对案涉抵押财产享有优先受偿权的范围为借款本金749,999.81元及所有应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、诉讼费用等。综上，民生银行福清支行要求对抵押财产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求亦成立，本院亦予以支持。张宝平、刘祥英经依法传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张宝平、刘祥英于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司福州福清支行借款本金749,999.81元及利息（暂计至2019年2月20日止，利息为59,640.81元、罚息为1,559.02元，此后的利息、罚息、复利按《借款合同》《担保合同》的约定从2019年2月21日起计至款项还清之日止）； 二、被告张宝平、刘祥英于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司福州福清支行支付违约金37,500元； 三、若被告张宝平、刘祥英未按时足额履行上述第一、二项判决确定的义务，原告中国民生银行股份有限公司福州福清支行有权对被告张宝平提供抵押担保的位于福建省福清市车库房产［房屋产权证号：融房权证Ｒ字第××号、融房权证Ｒ字第××号，土地使用权证号：融龙江国用（2011）第Ｃ19623号、融龙江国用（2011）第Ｃ21429号］以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司福州福清支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12,298元，由原告中国民生银行股份有限公司福州福清支行负担412元，由被告张宝平、林祥英共同负担11,886元，限本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林 星 人民陪审员  杨云明 人民陪审员  高美珠 二〇一九年三月六日 法官助理林枫 书记员林佳伟