江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0722民初824号原告：中国农业银行股份有限公司东海县支行，住所地东海县牛山街道牛山北路13号。法定代表人：陈福亚，该行行长。委托诉讼代理人：陶裕森，该行职员。被告：胡霄霄，女，1990年12月25日生，汉族，住东海县。被告：郑乔乔，男，1990年1月10日生，汉族，住东海县。被告：东海县金鹏汽车贸易有限公司，住所地东海县牛山街道迎宾大道南路一号建材商贸城25栋5-1号。法定代表人：章延生，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司东海县支行（以下简称：农行东海支行）与被告胡霄霄、郑乔乔、东海县金鹏汽车贸易有限公司（以下简称：金鹏汽贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行东海支行的委托诉讼代理人陶裕森到庭参加诉讼，被告胡霄霄、郑乔乔、金鹏汽贸公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行东海支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡霄霄、金鹏汽贸公司共同归还贷款本金73474.83元及利息（利息从2018年6月11日至2019年1月10日按日息万分之五计算为3006.49元，之后利息按日息万分之五算至还清之日），被告郑乔乔承担连带清偿责任；2.原告对被告胡霄霄所有的苏Ｇ×××××号车辆拍卖变卖后所得价款在抵押担保范围内优先受偿；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：借款人胡霄霄于2017年3月16日在我行做汽车专项分期贷款交易，所购汽车为北京现代牌轿车，汽车净价168000元，首付款51000元，余款在我行办理汽车专项分期贷款117000元，分36个月归还，金鹏汽贸公司为共同还款人，胡霄霄以所购车辆办理抵押担保，并有丈夫郑乔乔提供连带保证担保，借款期间归还本金43525.17元，利息941.34元，2018年6月11日开始逾期，现贷款已连续逾期8期，尚欠76481.32元未还（本金73474.83元，利息3006.49元），根据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》第十条10.2项约定，已构成违约，10.3项约定可提前收回分期资金，并依据该合同第四条4.2项规定，应支付逾期利息，逾期利息按信用卡章程第22条规定和领用合约第四条4.1项规定，每日按万分之五计息。被告胡霄霄、郑乔乔、金鹏汽贸公司在法定期限内未向本院提交答辩状。本院经审理认定事实如下：2017年3月13日，被告胡霄霄向原告农行东海支行申请金穗信用卡专项商户分期业务，用于购买北京现代牌汽车，总价168000元，首付款51000元，申请分期金额为117000元，分期期数36期，分期付款手续费8892元，分期商户为金鹏汽贸公司。同日，被告金鹏汽贸公司向原告出具共同还款承诺函，载明：“我公司不可撤销地承诺：自愿为客户胡霄霄，身份证号码，在你行的汽车分期金额11.7万元承担共同还款义务，在购车人不按时清偿分期债务时，将先于车辆抵押履行共同还款义务，以及同意你行实施包括但不限于扣除履约保证金且先于车辆抵押的方式实现债权。此承诺已取得我公司全体股东同意！特此承诺！”。2017年3月16日，原告与胡霄霄签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及《补充合同》，合同约定：原告农行东海支行对持卡人（借款人胡霄霄）的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按约定偿还分期资金的业务。持卡人即被告胡霄霄在获得该额度后，分期资金用以办理指定商户分期业务即用于在分期商户金鹏汽贸公司处购买北京现代ix35牌汽车，分期本金金额117000元，分期期数36期，并约定由被告郑乔乔提供保证担保，以胡霄霄所购买的的汽车作为抵押担保物。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利等他相关费用。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条规定：1、对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。……4、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。同时违约责任条款约定：持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中的一项即构成或视为本合同项下违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。被告郑乔乔在保证人处签名并按捺。同日，原告按约定放款。2017年4月26日，被告胡霄霄对其购买的车牌号为苏Ｇ×××××号小型轿车办理了车辆抵押登记手续。被告胡霄霄开始按约定偿还借款本息，至2018年6月11日，开始逾期，现已逾期多期，原告多次催要，至今尚余贷款本金73474.83元及利息未归还。另查明，被告胡霄霄与郑乔乔系夫妻关系，二人于2012年3月8日结婚。以上事实，有原告的当庭陈述及其举证的被告身份证复印件、常住人口登记卡、结婚证复印件、营业执照复印件、金穗贷记卡商户专项分期业务申请表、共同还款承诺函、中国农业银行金穗贷记卡申请表、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款补充合同》、金穗贷记卡分期业务付款确认放款通知函、专项分期账户信息查询单、贷记卡交易明细清单、机动车登记证书等证据证实，本院依法予以采信。本院认为，原告农行东海支行与被告胡霄霄之间的金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同及补充合同系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律与行政法规的强制性规定，合法有效，对双方具有约束力。原、被告各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告农行东海支行履行了向被告发放贷款的义务，被告胡霄霄借款后未按合同约定按时偿还借款本息，构成违约，理应按照合同约定承担违约责任，原告农行东海支行有权依照合同约定要求被告胡霄霄偿还借款本金及逾期利息。被告胡霄霄以其所有的苏Ｇ×××××号小型轿车提供抵押担保，原告依法有权对该车进行拍卖、变卖，并对拍卖、变卖后所得款项在抵押担保的范围内享有优先受偿权。被告金鹏汽贸公司出具共同还款承诺函，承诺对胡霄霄所借款项承担共同还款义务，系其真实意思表示，理应依约履行。被告郑乔乔为该笔贷款的连带责任保证人，依法应当对上述债务承担连带清偿责任。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应当承担举证、质证不能及判决结果于己不利的法律后果，本院依法缺席裁判。综上所述，原告农行东海支行的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡霄霄、东海县金鹏汽车贸易有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中国农业股份有限公司东海县支行借款本金73474.83元及利息（利息自2018年6月11日起按日利率万分之五计算至借款还清之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司东海县支行有权对被告胡霄霄所有的苏Ｇ×××××号小型轿车进行拍卖、变卖，并对拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的款项范围内享有优先受偿权；三、被告郑乔乔对本判决第一项确定的款项承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1712元，减半收取856元，由被告胡霄霄、郑乔乔、东海县金鹏汽车贸易有限公司负担（已由原告预付，待被告支付上述款项时一并付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院，同时向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费1712元。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94，也可到农行东海县支行营业厅交款。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员  李 艳二〇一九年三月十八日法官助理  张 庆书 记 员  谢思义法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的除外。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。（三）《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权，既有物的担保又有人的担保的,债务人不履行到期债务，或者或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。