江苏省南京市浦口区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0111民初8661号 原告：中国银行股份有限公司南京浦口支行，住所地在南京市浦口区江浦街道文德路29号。 法定代表人：冯浩。 委托诉讼代理人：李毅，江苏致邦律师事务所律师。 被告：陶国兰，女，1980年12月1日生，汉族，住江苏省南京市浦口区。 委托诉讼代理人：陶旺明，男，汉族，1987年11月23日出生，住江苏省南京市浦口区。 委托诉讼代理人：陶宏明，男，汉族，1982年9月22日出生，住江苏省南京市鼓楼区。 被告:江伟，男，1981年4月27日，汉族，住江苏省南京市浦口区。 委托诉讼代理人：陶旺明，男，1987年11月23日出生，汉族，住江苏省南京市浦口区。 被告：明发集团南京瑞业房地产开发有限公司，住所地在南京市浦口区江浦街道凤凰大街10号。 法定代表人：黄焕明。 委托诉讼代理人：于秋红，女，1987年5月26日生，汉族，住江苏省南京市浦口区。 委托诉讼代理人：祖泽红，女，1994年5月18日生，汉族，住安徽省当涂县。 原告中国银行股份有限公司南京浦口支行（以下简称中国银行南京浦口支行）与被告陶国兰、江伟、明发集团南京瑞业房地产开发有限公司（以下简称明发房地产公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2018年11月12日立案受理,依法适用普通程序,于2019年1月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行南京浦口支行委托诉讼代理人李毅、被告陶国兰委托诉讼代理人陶旺明、陶宏明、江伟委托诉讼代理人陶旺明、明发房地产公司委托诉讼代理人于秋红、祖泽红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行南京浦口支行向本院提出的诉讼请求：判令陶国兰、江伟清偿所欠全部借款本金1781245.63元，利息5.67元，罚息15.58元（截止2019年1月21日），并支付自2019年1月22日至实际清偿之日止按合同约定计算的逾期利息及罚息；2、判令被告陶国兰、江伟承担原告为本案支出的律师代理费90000元及本案全部诉讼费用；3、判令被告明发房地产公司对陶国兰上述债务承担连带还款责任；4、判令原告在上述被告应付款项范围内对陶国兰用于借款抵押的位于江苏省南京市浦口区××室的房产在借款本金、利息、罚息、复利、费用等抵押范围内，就其折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。事实和理由：陶国兰申请个人住房贷款，原告与其签订了个人一手住房贷款合同、南京市房地产抵押合同，约定陶国兰向原告借款185万元，陶国兰以南京市浦口区××室房产用于借款抵押，江伟向原告共同还款承诺书、共有人承诺函，对陶国兰的借款承担共同还款责任，明发公司承担阶段性连带担保责任。合同签订后，原告按约定发放了贷款185万元。截至2018年10月26日，陶国兰已经累计5期未能按期还款，故诉至法院。 被告陶国兰、江伟辩称，1、合同附件2个人一手房贷款合同应用条款系格式条款，其解除合同、违约责任等规定的条款因格式条款违法而无效；2、违约责任、解除合同、提前收回贷款等条款涉嫌格式条款违法，违反了一系列法律法规规定，是监管部门依法应处罚并责令整改的行为；3、原被告借款合同合法有效，不得提前解除或提前收回，原告全部诉请均基于上述违法的格式条款，故上述诉请应当全部予以驳回。 被告明发房地产公司辩称，1、不认可关于原告第一项诉请；2、原告主张的律师费过高，需原告提交相关发票及扣款流水；3、被告已经将办理产权登记的资料交付给被告陶国兰，至于被告陶国兰有没有办理产权登记，请求法院核实，被告不再承担连带责任；4、根据物权法第二十条及司法解释抵押预告登记权利人不能直接主张优先有偿权，即原告不能就涉案房屋其折价、变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。 本院查明事实如下： 1、借款合同签订时间：2016年。 2、借款合同主体：原告与陶国兰。 3、借款发放时间：2016年10月19日。 4、借款期限：2016年10月19日至2045年10月19日。 5、借款本金：1850000元。 6、约定利率：月利率3.075‰，逾期利率月利率4.6125‰。 7、还款方式：等额本息。 8、担保情况：明发房地产公司为原告提供连带保证责任，保证期间自合同生效之日起至原告领取陶国兰商品房他项权利（抵押权）证书之日。 9、抵押情况：原告与陶国兰签订了南京市房地产抵押合同，并在办理了预告抵押登记手续。 10、违约责任约定：未按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息，原告有权提前收回未到期借款，原告为实现债权而支出的诉讼费、律师费等由被告承担。 11、借款实际归还情况：截止2019年1月21日所欠全部借款本金1781245.63元，利息5.67元，罚息15.58元。 12、原告为本次诉讼支付律师费90000元。 13、其他情况：陶国兰与江伟于2008年2月5日登记结婚，2016年9月1日，江伟向原告出具了共同还款承诺函，承诺履行偿还义务，直至本息清偿为止。 以上事实有原告提供的中国银行有份有限公司个人一手住房贷款合同、南京市房地产抵押合同、结婚证、共同还款承诺函、共有人承诺函、零售贷款借款借据、逾期还款查询单、还款明细单、委托律师代理合同、律师费发票及庭审笔录在卷佐证。 本院认为：原告与被告陶国兰、江伟签订的个人住房借款合同系各方当事人真实意思表示，应为合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。抵押物未办理产权证，抵押物预告登记后，原告享有优先受偿权。被告陶国兰、江伟未能按期偿还借款本息，出现违约情形，明发房地产公司提供阶段担保，故应由明发房地产公司承担连带清偿责任。按照合同约定，原告有权选择抵押物优先受偿和担保人承担连带责任偿债的顺序。被告陶国兰认为，住房贷款合同附件2应用条款系格式条款违法而无效，本院认为，该贷款合同虽采用了格式条款，但合同附件1中均是特别条款，系双方当事人协商一致的，故该贷款合同并不具有违反合同法第四十条规定的情形，本院对陶国兰的抗辩意见不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告陶国兰、江伟于本判决生效之日起五日内向原告中国银行股份有限公司南京浦口支行偿还借款本金1781245.63元； 二、被告陶国兰、江伟于本判决生效之日起五日内向原告中国银行股份有限公司南京浦口支行支付利息5.67元、罚息15.58元（截至2019年1月21日）； 三、被告陶国兰、江伟于本判决生效之日起五日内向原告中国银行股份有限公司南京浦口支行支付逾期利息（自2019年1月22日起按月利率4.6125‰标准至实际清偿为止）； 四、被告陶国兰、江伟于本判决生效之日起五日内向原告中国银行股份有限公司南京浦口支行支付律师费90000元； 五、如被告陶国兰、江伟未按上述一、二、三、四项确定的义务履行，原告中国银行股份有限公司南京浦口支行有权对被告陶国兰、江伟位于南京市浦口区胡桥路9号七里别院6-1-201室房产在拍卖、变卖所得价款中优先受偿本案本息和实现债权费用； 六、被告明发集团南京瑞业房地产开发有限公司对被告陶国兰、江伟的上述债务承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后，有权向被告陶国兰、江伟追偿； 七、驳回原告中国银行股份有限公司南京浦口支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22077元、保全费5000元，合计为27077元，由被告陶国兰、江伟、明发集团南京瑞业房地产开发有限公司负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省南京市中级人民法院预交上诉案件受理费22077元。江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18。 审 判 长  赵璐瑜 人民陪审员  许维江 人民陪审员  丁 岩 二〇一九年三月二十八日 法官 助理  张维超 书 记 员  徐 乔