河南省焦作市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫08民再17号再审申请人(一审被告、反诉原告、二审上诉人)：赵楠楠，男，汉族，1981年3月1日出生，住河南省洛阳市洛龙区。委托诉讼代理人：胡军拥，河南苍穹律师事务所律师。被申请人（一审原告及反诉被告、二审被上诉人）：河南沁阳农村商业银行股份有限公司怀府支行（原沁阳市农村信用合作联社怀府信用社）。住所地：河南省沁阳市怀府中路5号。负责人：李红兵，支行行长。委托诉讼代理人：赵荣飞，河南陈彦东律师事务所律师。原审第三人：赵永斌，男，汉族，1980年10月11日出生，住河南省沁阳市。再审申请人赵楠楠因与被申请人沁阳市农村信用合作联社怀府信用社借款抵押合同纠纷一案，不服河南省焦作市中级人民法院（2015）焦民二金终字第00111号民事判决，向河南省高级人民法院申请再审。河南省高级人民法院于2018年12月28日作出（2018）豫民申2792号民事裁定，指令本院再审本案。本院依法另行组成合议庭审理了本案。再审申请人赵楠楠及其委托诉讼代理人胡军拥，被申请人河南沁阳农村商业银行股份有限公司怀府支行（以下简称怀府信用社社）的委托诉讼代理人赵荣飞到庭参加诉讼。原审第三人赵永斌经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。赵楠楠申请再审称：1、撤销河南省沁阳市人民法院（2014）沁民二金初字第00008号民事判决和河南省焦作市中级人民法院（2015）焦民二金终字第00111号民事判决，驳回被申请人诉讼请求；2、一、二审诉讼费由被申请人承担。事实与理由：原审认定事实错误且缺乏证据证明，主要证据是伪造，被申请人与第三人恶意串通损害申请人利益，被申请人发放贷款的行为及程序违法。申请人不应承担归还40万元贷款及利息的责任。被申请人怀府信用社答辩意见：1、怀府信用社与赵楠楠签订的《抵押担保借款合同》依法成立，真实有效。2、本案的标的委托支付是行业规定，也是双方真实意思表示，怀府信用社无违规发放行为。3、赵楠楠诉称怀府信用社与第三人恶意串通无事实依据。4、基于合同相对性，委托支付后财产流向系私权利，无违背法律、法规之规定，怀府信用社无过错。原一、二审判决正确，应予维持。怀府信用社向一审法院起诉请求：一、判令被告赵楠楠返还借款本金人民币540000元及利息（从2013年3月6日起按月息11.5‰计算至2013年7月29日止为30015元，从2013年7月30日起按日万分之五计算至2014年7月15日为94770元，合计124785元，从2014年7月16日起按日利率万分之五计算至实际还款之日止）。二、被告以其抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先清偿原告上述款额。被告（反诉原告）赵楠楠反诉请求：一、请求确认反诉被告的400000元委托支付行为无效；二、撤销反诉原、被告之间的委托支付协议；三、在反诉被告主张的540000元中扣除借款本金400000元及相应利息。一审法院认定事实：2012年7月31日，原告怀府信用社与被告赵楠楠签订《抵押担保借款合同》，双方约定由原告怀府信用社向被告赵楠楠提供借款540000元，借款期限为一年，自2012年7月31日起至2013年7月29日止，贷款利率为月息11.5‰，赵楠楠以其位于洛阳市经济技术开发区××医药城××3-112价值900000元的房产为该笔借款提供抵押，抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。若被告不按期归还贷款，从逾期之日起按日利率万分之五计收利息等。并对该抵押物办理抵押登记手续（编号为房他证市字第00045643号），他项权利人为原告怀府信用社。同日，原告怀府信用社按约向被告赵楠楠发放贷款540000元。被告赵楠楠以与第三人赵永斌之间有买卖合同关系为由，向原告提出委托支付申请，原告根据相关行业要求以及被告的申请将其中的400000元划拨到被告赵楠楠指定的第三人赵永斌账户中，并由被告赵楠楠在取款凭条上签字确认。截止到2013年3月5日被告赵楠楠支付利息30000元。合同期满后，被告赵楠楠未能返还借款本金及2013年3月6日起的利息。一审法院判决：一、被告赵楠楠应于判决生效后十日内返还原告沁阳市农村信用合作联社怀府信用社借款本金540000元及利息（利息从2013年3月6日起至2013年7月29日止，按月息11.5‰计算为30015元，从2013年7月30日起至2014年7月15日止，按日利率万分之五计算为94770元，从2014年7月16日起至本判决限定的付款期限届满之日止，按日利率万分之五计算）。二、原告沁阳市农村信用合作联社怀府信用社对被告赵楠楠位于洛阳市经济技术开发区××医药城××3-112（房产证为洛房权证市字第××号）的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在第一项范围内优先受偿。三、驳回原告沁阳市农村信用合作联社怀府信用的其他诉讼请求。四、驳回被告赵楠楠的反诉请求。赵楠楠不服一审判决，上诉请求：1、撤销沁阳市人民法院(2014)沁民金初字第00008号民事判决书，改判撤销一审判决结果一二四项，支持反诉人的全部反诉请求。2、一、二审诉讼费用均由被上诉人承担。二审法院认定事实与原审判决认定事实一致。二审法院认为，沁阳市农村信用合作联社怀府信用社与赵楠楠签订的借款抵押合同并不违反法律规定，应为有效合同。沁阳市农村信用合作联社怀府信用社依约履行了自己的放款义务，也根据行业主管部门关于委托支付的相关规定和赵楠楠的委托，实行以委托支付的方式将该400000元打入赵楠楠指定的第三人账户中，赵楠楠在400000元的取款凭条上签字确认。沁阳市农村信用合作联社怀府信用社在赵楠楠的授权下，将400000元委托支付给第三人赵永斌，沁阳市农村信用合作联社怀府信用社与赵楠楠之间的委托支付行为，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。赵楠楠没有依照合同约定履行偿还借款本息义务，构成违约，应当承担违约责任。沁阳市农村信用合作联社怀府信用社请求赵楠楠偿还借款本金及利息，并对抵押物依法变卖或者拍卖后的价款优先受偿，理由正当，应予支持。赵楠楠抗辩仅应返还140000元及利息的请求不能成立。赵楠楠主张第三人与沁阳市农村信用合作联社怀府信用社恶意串通，但没有提供证据支持该理由的成立，故对赵楠楠的该理由不予采信。原审判决认定事实清楚，适用法律正确。上诉人赵楠楠的上诉理由不能成立。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决：驳回上诉，维持原判。再审过程中，被申请人怀府信用社提交三组新证据。第一组证据是贷款责任承诺书一份，拟证明怀府信用社实行审、贷分离，严格落实行业主管部门有关规定。第二组证据是赵永斌2011年1月30日保证担保借款合同一份、借款借据一份、2014年1月13日保证人司光华委托何威威签字的取款凭条一份、贷款本息收回凭证一份，拟证明第三人赵永斌2011年1月30日向怀府信用社借款95万元，担保人司光华承担连带责任，再审申请人指控怀府信用社与赵永斌恶意串通把40万元归还其贷款理由不能成立。第三组证据存折挂失证明一份，拟证明2012年10月4日第三人赵永斌向怀府信用社提出40万元存折丢失挂失申请，怀府信用社依照法律程序进行了挂失，于同年10月11日给赵永斌补办了新存折，也证明了40万元的资金流向于第三人赵永斌。再审申请人赵楠楠质证意见是：对第一组证据的真实性和证明指向均有异议。从该份贷款责任承诺书中不能反映出该承诺书形成的真实时间。对第二组证据的真实性无异议，对证明指向有异议。根据赵永斌在录音中陈述共有2笔借款，2010年还有一笔借款，所以被申请人拿出来的借款合同并不能证明其证明指向，也不能否定其有倒贷的事实，根据借款期限显示，借款期限是2011年1月30日-2012年1月25日该笔借款到2012年1月25日已经到期，到2012年的7月份该笔贷款也已经逾期了6个月，也可以印证被申请人与第三人具有串通倒贷的行为。对第三组证据的真实性无异议，对证明指向和关联性有异议。根据操作习惯存折挂失需要提供身份信息及密码，本案中赵永斌和郭长法的录音可以知道涉案的存折保存在郭长法手中，如果郭长法不给赵永斌提供密码也是不可能挂失的，本案挂失是在被申请人的柜面挂失的，不能排除第三人与被申请人的工作人员进行串通的嫌疑。本院审查认为，再审申请人赵楠楠诉称因赵永斌在怀府信用社有95万元贷款逾期未还，怀府信用社工作人员与赵永斌恶意串通，以欺诈方式将40万元支付给赵永斌用于倒贷款。现被申请人怀府信用社提交的证据足以证实赵永斌该笔95万元逾期贷款已由保证人司光华归还。赵楠楠质证称赵永斌在录音中陈述共有2笔借款，经查没有事实依据。对上述证据本院予以采纳。经再审查明的事实与一、二审认定事实相一致。本院再审认为，怀府信用社与赵楠楠对双方签订的《借款抵押合同》的成立和生效均无异议。怀府信用社履行了发放贷款54万元的义务后,赵楠楠在《客户提款申请书（受托支付）》上签字授权，怀府信用社以委托支付的方式将其中40万元打入赵楠楠指定的第三人赵永斌账户中，之后赵楠楠在40万元取款凭条上签字确认。该委托支付行为并不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。经审查该委托支付协议不存在可撤销的法定情形。再审申请人赵楠楠没有依照《借款抵押合同》的约定履行偿还借款本息义务，其行为已构成违约，应承担偿还借款54万元本息的责任。再审申请人赵楠楠诉称怀府信用社与赵永斌恶意串通，以欺诈方式套取赵楠楠贷款40万元用以归还赵永斌在怀府信用社另一笔逾期贷款的再审理由，经查没有事实依据,本院不予支持。综上所述，再审申请人赵楠楠的再审请求不能成立。综上所述，本院认为二审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。经本院审判委员会决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条第一款、第一百七十条第一款第（一）项、《最高人民法院关于适用的解释》第四百零七条第一款之规定，判决如下：维持河南省焦作市中级人民法院（2015）焦民二金终字第00111号民事判决。本判决为终审判决。审判长 李军审判员苏杭审判员柳涛二〇一九年三月十四日书记员 申          娇