安徽省铜陵市铜官区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖0705民初312号 原告：宋峰，男，1957年4月4日出生，汉族，住安徽省铜陵市铜官山区。 委托诉讼代理人：方习存，安徽创元律师事务所律师。 被告：国元农业保险股份有限公司铜陵中心支公司，住所地安徽省铜陵市北京西路49号花园新村30栋B座2层（现地址为北京西路29号），统一社会信用代码：91340700678938326E。 法定代表人：汪妍，该公负责人。 委托诉讼代理人：沈国振，该公司员工。 原告宋峰与被告国元农业保险股份有限公司铜陵中心支公司（以下简称国元农保铜陵公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宋峰及其委托诉讼代理人方习存、被告国元农保铜陵公司委托诉讼代理人沈国振到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 宋峰向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险赔偿金23050元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年2月26日，原告驾驶车牌号为皖Ｇ×××××号出租汽车与车牌号为皖67×××××的车辆相撞，铜陵市公安局交通事故警察支队二大队作出道路交通事故认定书，认定原告承担本起事故全部责任。原告的车辆挂靠于铜陵市汽贸汽车出租有限公司（以下简称铜陵汽贸公司），该公司为原告的车辆在被告处购买了交强险、第三者责任险和不计免赔险。车牌号为皖67×××××车辆在铜陵加德仕汽车科技有限公司、铜陵宝景汽车销售服务有限公司维修，发生修理费25150元，由原告直接支付给该修理公司。此后被告从交强险赔付了原告2100元。被告让原告在《机动车辆保险索赔申请书》上签字（事实上原告签字时，“出险原因及经过”部分的表述是空白的，并且内容也并非原告填写，原告对此并不认可）。其后，被告向原告出具一份《保险拒赔案件通知书》，载明拒赔理由为“根据中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（2014版）第二章第二十四条第（二）项第6目之规定（驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书），属于责任免除范围。”，原告认为，该示范条款并非原告挂靠的铜陵汽贸公司与被告签订的《保险业务合作协议》中的条款，对原告与被告之间的纠纷不能适用；并且，有无相关从业资格证书并不影响其驾驶本案小型客车的资格，也没有证据表明无从业资格证书明显增加机动车发生交通事故的概率进而增大保险公司理赔的风险。被告依据驾驶员未取得从业资格证书而不予理赔，明显有违公平，该条款应当认定为无效。此外，原告在《机动车辆保险索赔申请书》签字时并不具有放弃索赔的意思表示，事实上也没有放弃索赔的权利。要求法院依法判决。 国元农保铜陵公司辩称：1、该事故发生时，原告的出租车驾驶员从业资格证已经注销，依据被告与铜陵汽贸公司签订的机动车第三者责任保险合同条款第二十四条第（二）项的约定，被告对原告商业险保险予以拒赔处理，且原告在机动车辆保险索赔申请书上明确放弃商业险赔偿，同时原告在保险拒赔案件通知书上予以签字确认，故被告对商业险拒赔符合法律规定，且是双方真实意愿的体现。2、铜陵汽贸公司投保时，保险公司已经就相关保险条款履行了如实告知的义务，且被保险人在相关告知书上盖章确认，保险事故双方对条款的责任免除部分已清晰明了，故保险公司在商业险中不承担任何责任。因此，要求驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定如下事实：皖Ｇ×××××号车辆实际所有人宋东凤（系原告女儿）与铜陵汽贸公司签订《铜陵市巡游出租汽车委托服务管理合同》，约定：宋东凤为巡游出租汽车经营权和车辆产权的个体经营者，使用上述车辆从事巡游出租汽车经营活动，并接受依法取得巡游出租汽车经营资格的铜陵汽贸公司管理；宋东凤委托铜陵汽贸公司代为办理车辆保险手续。依据该合同，铜陵汽贸公司于2018年1月9日为该车在被告处办理了机动车交通事故责任强制保险和综合商业保险，保险期限为2018年1月15日至2019年1月14日。被告向铜陵汽贸公司提供的合同附件《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》（2014版）第二十四条第（二）项第6目规定：驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。同时，铜陵汽贸公司在被告提供的《机动车综合商业保险免责事项说明书》中签字“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，该说明书载有上述免责条款内容。2018年2月26日，原告驾驶皖Ｇ×××××号出租车发生交通事故，公安交警部门认定原告承担事故的全部责任，原告因此支付车辆修理费用25150元。当原告就该费用向被告索赔时，被告仅在交强险范围内支付理赔款2100元，对剩余23050元修理费以原告不具有驾驶出租车从业资格、依据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》（2014版）第二十四条第（二）项第6目规定为由，拒绝赔偿，原告并在被告出具的拒赔通知书中签名。本案审理中，铜陵汽贸公司授权原告向被告求偿。 另查明，原告持有公安交警部门核发的机动车驾驶证，皖Ｇ×××××号车辆具有交通运输管理部门核发的道路运输证，经营范围为巡游出租汽车客运。 上述事实，有原告提供的原告身份证及驾驶证复印件、被告工商信息查询单、交通事故认定书复印件、机动车商业保险保单复印件、皖Ｇ×××××号车辆机动车行驶证及道路运输证复印件、车辆修理发票、索赔申请书及拒赔通知书复印件、《铜陵市巡游出租汽车委托服务管理合同》复印件、铜陵汽贸公司证明复印件等证据；被告向本院提供保单抄件、交强险及商业险条款复印件、《机动车综合商业保险免责事项说明书》等证据，上述证据，经庭审质证，结合当事人陈述，予以认定。 本院认为，铜陵汽贸公司作为投保人和被保险人，宋东凤作为实际车主，原告作为车辆驾驶人员，均对本案所涉保险标的具有保险利益，均有权提起本案有关保险合同纠纷的诉讼。本案双方当事人争议的焦点问题是，被告是否因原告没有交通运输部门核发的从业资格证或上岗证而拒绝理赔。虽然被告提供的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二十四条中存在关于“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”的约定，但该约定中有关“许可证或其他必备证书”概念过于宽泛，并无具体解释说明为何种许可证或必备证书。被告也未举证证明其在承保时就该车应具备何种许可证或必备证书已作出明确具体的解释说明。双方当事人对此提出不同的理解和解释时，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，应当作出不利于提供格式条款的保险公司一方的解释。本案中，原告虽无驾驶出租车的从业资格证，但具有与其驾驶车辆相符的机动车驾驶证，其驾驶的皖Ｇ×××××号出租车具有交通运输管理部门核发的道路运输许可证，且中国保险行业协会《机动车综合商业保险示范条款》属于保险行业内部规定，诉争条款实质又为免除保险人责任、加重投保人和被保险人责任的情形，根据《中华人民共和国保险法》第十九条第一项规定，该免责条款应属无效。原告虽在被告提供的拒赔通知书中签名，但并不影响其主张赔偿的权利。综上，对被告提出的拒赔理由本院不予采信，对原告要求被告赔偿23050元车辆修理费的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十九条第（一）项、第二十三条第一款、第三十条之规定，判决如下： 被告国元农业保险股份有限公司铜陵中心支公司于本判决生效后十日内支付原告宋峰保险赔偿款23050元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费376元，减半收取188元，由被告国元农业保险股份有限公司铜陵中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员 邢 超 二〇一九年三月二十五日 书记员 李曼曼 附：本案所适用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 二、《中华人民共和国保险法》 第十条、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条、保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。