云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初459号原告垫富宝投资有限公司。统一社会信用代码9113053030821104XL。住所：河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人耿君彩，总经理。委托代理人王文刚，云南靖嘉律师事务所律师。（特别授权代理）被告曲靖市麒麟区驰达轮胎经营部。注册号530302600617632。住所：曲靖市麒麟区保渡社区欢灯居民小组77号。经营者郑林玲。被告郑林玲，女，汉族，1971年12月20日生，住曲靖市麒麟区。原告垫富宝投资有限公司诉被告曲靖市麒麟区驰达轮胎经营部、郑林玲借款合同纠纷一案，本院于2019年1月15日受理后，依法组成合议庭，2019年3月5日，本院公开开庭审理了本案。原告垫富宝投资有限公司的委托代理人王文刚，被告曲靖市麒麟区驰达轮胎经营部的经营者被告郑林玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告垫富宝投资有限公司诉称，垫付宝由垫富宝投资有限公司推出，由垫富宝公司替买方会员向卖方会员垫付消费款，再由用户在还款日前偿还垫付款的服务。要享受垫付宝服务，首先要在垫付宝网站注册成为会员。注册成功后，原告为会员分配唯一的垫付宝账户，由会员本人设定登录密码。垫付宝是为用户垫付消费款，故对用户规定了授信程序，要和原告签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，提供抵押财产、签订授权书、担保函等。原告根据用户提供的财产情况，授予一定的信用额度，并在账户中形成账单日、还款日及授信额度。在信用额度内，原告可以替用户垫付消费款给商户。方式是原告将交易金额等额的垫付宝额度在扣除向商户收取服务费2%或2.4%后，划拨到商户的垫付宝账户中。商户收到额度后，既可用于消费，也可向原告申请提现。在一个账单周期内原告垫付消费款不计利息，不收取费用，但用户须在还款日前将垫付款如数归还，如果逾期应承担违约责任。被告曲靖市麒麟区驰达轮胎经营部为垫付宝用户，原告垫付消费款为2015年12月18日，在商户曲靖市麒麟区速度轮胎经营部处垫付消费10万元，被告曲靖市麒麟区驰达轮胎经营部拒不归还原告，其他被告也拒不承担担保责任。请求判令被告曲靖市麒麟区驰达轮胎经营部偿还原告垫付款本金10万元；支付自2016年1月18日起至款项赔清之日止按年利率24%计算的违约金；判令被告郑林玲承担担保责任；诉讼费由被告承担。审理中，原告增加诉讼请求，违约金变更为自2016年1月18日至2018年3月19日的违约金88800元，并支付自2018年3月19日起至借款清偿完毕之日止年利率24%的违约金。被告曲靖市麒麟区驰达轮胎经营部、郑林玲辩称，本人于2015年9月17日在垫富宝公司代办段红斌处借款10万元，扣除手续费、利息22520元，垫富宝公司实际借款转到我账户金额77480元。自借款之日起至2015年12月18日，对方要求我支付利息13460元。因利息太高，我无法承受，就找朋友借了97000元现金还给段红斌，段红斌存入我的银行卡，并且还款成功。垫富宝公司提出2015年12月18日在曲靖市麒麟区速度轮胎经营部消费的10万元，并非我本人消费，我没有委托他人到该处消费过。垫富宝公司2016年11月在麒麟区法院起诉，因证据不足撤回了起诉。现原告的起诉不成立，不承担本案的诉讼费用。原告为证明其诉讼主张，向本院举证如下：1、营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，用于证明原告的诉讼主体资格。2、被告曲靖市麒麟区驰达轮胎经营部营业执照复印件、被告郑林玲身份证复印件、授权书各一份，用于证明被告的主体资格及扣款卡号。3、垫付宝（垫付卡）领用合约、交易协议各一份，用于证明原、被告约定垫付款、还款、违约责任的事实。4、不可撤销连带担保承诺函一份，用于证明保证人和债务人承担连带担保责任。5、垫付宝交易明细表、交易记录、欠款明细表、短信返回报告共七页，用于证明被告在垫付宝交易款项及欠款的事实。经质证，被告曲靖市麒麟区驰达轮胎经营部、郑林玲对原告提交的证据1、2、3、4无异议。对证据5不予认可，提出2015年12月18日在商户曲靖市麒麟区速度轮胎经营部消费10万元，原告应提交消费明细，消费轮胎的数量、型号、名称等。我与曲靖市麒麟区速度轮胎经营部无生意上的资金往来。被告曲靖市麒麟区驰达轮胎经营部、郑林玲对其答辩理由，向本院提交银行卡客户交易查询打印件一份两页，用于证明原告借我10万元，到我账户的只是77480元，此款我已于2015年12月18日偿还了10万元，之后与原告无经济往来。经质证，原告对被告提交的证据无异议，但对被告的证明内容有意见，提出2015年12月18日还的10万元是偿还11月份的消费款。2015年12月18日的消费款未偿还。本院认为，原、被告向本院提交的证据，真实、合法，与本案有关联，经本院审理予以确认。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：被告郑林玲系被告曲靖市麒麟区驰达轮胎经营部的经营者，领取了个体工商户营业执照。2015年9月5日，原告（甲方）与被告曲靖市麒麟区驰达轮胎经营部（乙方）签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》约定，乙方自愿在甲方指定的网络平台垫付宝网站注册成为会员，在会员间进行商品或服务交易时，甲方替垫付宝买方会员直接垫付消费款项支付给垫付宝卖方会员，买方会员按约定将垫付款定期归还甲方。甲方向乙方授予一定的信用额度，用于乙方到垫付宝会员处消费使用。乙方使用垫付宝帐户内的信用额度进行消费，就对甲方负有偿还垫付款项的义务，乙方同意按照还款期限和还款方式，按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项，并按时足额向甲方交纳服务费。乙方违约须向甲方交纳违约金1万元，还款及违约责任约定，乙方应按垫付宝网站上乙方和甲方达成的垫付宝账户账单日、还款日以及约定的时间、方式核算账单，并按时足额还款。乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项，乙方须按其欠款总额的10%向甲方交纳当月违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付延迟履行违约金。同时，被告郑林玲签署了授权书一份，办理了户名为郑林玲的银行卡尾号为6576的借记卡一张，作为偿还合同款项的付款卡或接收公司付款的收款卡。当日，被告郑林玲签订了《不可撤销连带担保承诺函》，被告郑林玲同意对债务人曲靖市麒麟区驰达轮胎经营部的债务承担连带担保责任。领用合约签订后，被告曲靖市麒麟区驰达轮胎经营部进行了消费，2015年12月18日，被告偿还原告借款10万元。另查明，原告的经营范围为：租赁和商务服务业；住宿和餐饮业；制造业；建筑业；信息传输，计算机服务和软件业；交通运输，仓储和邮政业；文化、体育和娱乐业企业进行投资；柴油的零售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。审理中，被告提交的作为偿还合同款项的付款卡或接收公司付款的收款卡的中国建设银行尾号6576的银行卡客户交易查询打印件显示，2015年12月18日当天发生交易三笔，1、孔令明支付宝转账3000元；2、段红斌转账存入97000元；此时，账户余额为100092.25元。3、原告扣划借款10万元，账户余额为92.25元。此后，无原告或曲靖市麒麟区速度轮胎经营部汇入的资金10万元进入该银行卡。本院认为，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。原告未经国务院银行业监督管理机构批准，名为垫付消费款，实为从事金融借贷业务，超出了国家行政机关核准的经营范围。依据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（一）》第十条规定：当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。原告不具备金融业务的经营活动，仍从事人民币的借贷业务，违反了国家金融法律、法规的禁止性、强制性规定。《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定：有下列情形之一的合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定的。据此，原告与被告曲靖市麒麟区驰达轮胎经营部签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》、被告郑林玲向原告出具的《不可撤销连带担保承诺函》无效，不具有法律约束力。原告提出被告于2015年12月18日在曲靖市麒麟区速度轮胎经营部消费10万元，而被告为办理垫付款业务而绑定的尾号6576号银行卡，于当日至之后的期间内，并无被告或曲靖市麒麟区速度轮胎经营部的借款10万元汇入。原告也未向本院举证证明已向商户曲靖市麒麟区速度轮胎经营部支付了垫付款，也无证据证明被告在曲靖市麒麟区速度轮胎经营部进行了消费。因此，原告提出为被告垫付消费款10万元的诉求，无证据证明，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条；《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十六条；最高人民法院《关于适用若干问题的解释（一）》第十条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：驳回原告垫富宝投资有限公司的诉讼请求。案件受理费4060元，由原告垫富宝投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审 判 长  郭聪辉人民陪审员  武昔花人民陪审员  贾丽萍二〇一九年三月六日书 记 员  李桃仙