德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0603民初591号 原告：中国工商银行股份有限公司德阳分行，住所地四川省德阳市旌阳区凯江路33号，统一社会信用代码91510600905131806E。 负责人：徐向上，行长。 委托诉讼代理人：朱国钊，男，系原告员工。 委托诉讼代理人：张微，四川仁泰律师事务所律师。 被告：胡铁健，男，1985年2月11日出生，汉族，住四川省广汉市，现于四川德阳监狱服刑。 被告：王娅，女，1990年5月14日出生，汉族，住四川省广汉市。 委托诉讼代理人：周原，四川世星律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司德阳分行（以下简称工行德阳分行）与被告胡铁健、王娅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱国钊、张微，被告胡铁健，被告王娅及其委托诉讼代理人周原到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告工行德阳分行向本院提出诉讼请求称：1.被告向原告偿还借款本金124313.67元及利息22748.33元（暂计算至2018年6月1日，其后利息、罚息计算至本金实际付清之日止）；2.被告支付原告律师费8823元；3.原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。事实与理由：2013年6月3日，被告为装修房屋，与原告签订《个人借款/担保合同》向原告贷款15万元，合同约定借款期限为10年。贷款利率在同期贷款利率基础上（遇基准利率调整则相应调整）上浮15%,原告依约履行了放款义务。根据《个人购房借款/担保合同》约定，采用按月等额本息还款，但被告于2013年11月起就已出现了逾期行为，累计违约达32个月。被告违约期间，原告多次进行催收，截止诉讼之日，抵押物已经办理抵押登记。根据合同约定，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本金、利息及其他费用，遂诉讼至法院。 胡铁健辩称，1.对原告诉请的本息无异议，对律师费无异议，对处置房产无异议；2.本案借款与王娅无关，王娅不知情，我欺骗王娅签的字。 王娅辩称，1.原告在被告出现违约的情况下，并未向被告王娅进行催收，对于王娅的起诉已经超过诉讼时效；2.王娅在签字时并未看合同相关内容，对借款并不知情，是在原告工作人员指引下签的字；3.王娅对诉讼请求第一、二项均不认可。 经审理查明：2013年5月30日，被告胡铁健、王娅共同向原告提交贷款申请表，申请贷款15万元，贷款期限10年。同日，被告胡铁健、王娅共同出具《承诺书》及《抵押授权书》、《抵押财产共有人承诺》,主要内容为，两被告承诺借款15万元，期限10年，该款项用于房屋装修，并同意将贷款转入指定账户,被告王娅以抵押财产共有人身份同意胡铁健抵押涉案抵押物。 2013年6月3日，被告胡铁健（借款人／抵押人）、王娅（共同借款人）与原告签订《个人借款／担保合同》（编号Ｂ：［个家］字［工］［德阳分］行［2013］年［442］号）约定：借款150000元；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；本笔贷款的担保方式为抵押；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始（如基准利率在一个日历年内经历两次或以上调整的，以最后一次调整为准），按该次调整后的基准利率即利率浮动比例确定执行利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，借款人有权宣布本合同未偿还的借款立即到期，要求清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；抵押物为登记于胡铁健名下的位于四川省广汉市住宅［房权证号：20××20］。借款合同最后一页载明“贷款人已提请借款人和担保人对本合同各条款，特别是黑体字部分作全面、准确的理解，并应借款人和担保人的要求对相应条款作了说明，借款人和担保人确认对本合同不存在误解或疑义。”该段内容字体加黑加粗，被告胡铁健、王娅在同一页落款处签字。 2013年6月8日，双方就抵押物办理抵押登记。2013年7月1日，原告将贷款15万元发放至被告指定账户，《个人借款凭证》上载明“借款到期日为2023年7月1日”。 原告提交的交易明细显示，被告累计逾期已超过六次，截止2018年6月1日，被告尚欠本金124313.67元、利息22748.33元。原告在庭审中明确，于2018年6月1日宣布提前到期，2018年6月2日起的利息按合同约定的罚息利率标准计算。 2018年7月27日，原告与四川仁泰律师事务所签订委托代理人合同，约定代理方式为完全风险代理，前期不支持任何费用，具体代理费计算标准为：代理费总额=实际收回现金总额×6%，涉案诉讼标的额为144994.11元，付费方式为债权全部收回、执行终结、合同终止或解除后支付。 另查明，2014年11月28日，两被告协议离婚，并在民政局办理了离婚登记。 以上事实，有营业执照、身份证、借款申请表、承诺书、抵押授权书、抵押财产共有人承诺、个人借款/担保合同、个人借款凭证、交易明细、房屋所有权证及他项权证、委托代理人合同、离婚协议、离婚证以及当事人的陈述等证据，在卷佐证。 本案争议焦点：关于被告王娅的责任承担问题。 本院认为，被告王娅应当承担共同还款责任。理由如下：一、被告王娅虽抗辩在借款合同等相关资料上签字并非其真实意思表示，并不知晓合同相关内容，但从原告提供的证据来看，其并非仅在一处签字，而是在包括借款申请表、承诺书、借款合同等多处签字，且借款合同落款处一页也以加黑加粗字体载明原告已对合同相关内容作了说明，被告王娅在同一页签字予以确认，同时被告王娅亦未提供相应证据予以证明涉案借款合同存在欺诈、胁迫等情况，应承担举证不能的责任，本院认为被告王娅作为完全民事行为能力人，应当对其民事行为承担相应民事责任，两被告共同借款在前，离婚在后，离婚协议的内容也不能对抗原告，故对被告王娅的该项抗辩意见不予采纳；二、涉案合同约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，借款人有权宣布本合同未偿还的借款立即到期，从原告提交的证据来看，至2018年6月1日，被告累计逾期次数已超过六次，原告于2018年6月1日宣布涉案借款提前到期，并于2019年2月19日起诉至本院，并未超过法律规定的诉讼时效，故本院对被告王娅关于已过诉讼时效的抗辩意见不予采纳。综上，本院认为，被告王娅应当按照合同约定承担共同还款责任。 本院认为，原告与被告胡铁健、王娅之间的借款合同是双方当事人之间的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。原告依约发放了贷款，被告胡铁健、王娅未按约定还款付息属于违约，被告胡铁健、王娅逾期次数已达合同约定的提前收贷条件，本院对原告主张偿还借款本金124313.67元及截止2018年6月1日利息22748.33元的诉讼请求予以支持。关于2018年6月1日之后的利息，根据合同约定，若借款被宣布提前到期，原告有权按罚息利率按日计收利息，现原告主张从2018年6月2日起，以未还本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15%再上浮50%计算罚息至本金付清之日止，符合合同约定，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院对该项诉讼请求，予以支持。关于优先受偿权，双方对抵押物办理了抵押登记，原告有权主张优先受偿权，本院对此予以支持。关于律师费，本院认为，虽然借款合同中约定了被告违约应当支付律师费，但涉案代理方式完全风险代理，前期不支持任何费用，且付费方式为债权全部收回、执行终结、合同终止或解除后支付，因代理费数额尚无法确定，本院对原告的该项诉讼请求不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告胡铁健、王娅于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司德阳分行偿还借款本金124313.67元及截止2018年6月1日的利息22748.33元，从2018年6月2日起至本判决确定给付之日止，以未还本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15%后再上浮50%计算罚息。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止； 二、原告中国工商银行股份有限公司德阳分行对登记于被告胡铁健名下的位于四川省广汉市住宅［房权证号：20××20］一处享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司德阳分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支合计付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1709元，由原告中国工商银行股份有限公司德阳分行负担109元，被告胡铁健、王娅负担1600元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审 判 员 何采玲 二〇一九年三月二十日 法官助理 孟 珊 书 记 员 陶 维