广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1971民初21100号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C层单元。法定代表人：YONGSUKCHO（赵容奭），总经理。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈聪，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：陈东，男，汉族，1973年9月19日出生，住江苏省滨海县，被告：刘露，女，汉族，1973年5月19日出生，住江苏省滨海县，原告平安普惠融资担保有限公司诉被告陈东、刘露追偿权纠纷一案，本院于2018年8月1日立案后，依法适用普通程序，于2019年1月9日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈聪到庭参加诉讼，被告陈东、刘露到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告归还代偿款共计968221.14元（包括：代偿本金936672.11元、利息25229.94元、罚息6319.09元）；2.判令二被告支付应付原告的逾期担保费9166元；3.判令二被告支付代偿滞纳金77457.69元（自2018年4月24日起，以代偿金额968221.14元为基数，按照0.1%/天计算至被告偿清全部款项之日，暂计至2018年7月13日）；4.判令二被告支付原告为实现债权所支出的律师费代理10000元；5.判令二被告对第1.2.3.4项诉讼请求及原告为实现债权产生的全部费用向原告承担抵押担保付款责任，且原告有权对被告所有的位于广东省东莞市××温塘庆峰××号的房产[房地产权证号:粤房地权证莞字第××号]的房产折价或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；6.判令二被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案的诉讼费、保全费、保全担保保险费等费用。事实和理由：2016年12月6日，被告陈东与重庆金安小额贷款有限公司（下称“金安公司”）签订了一份《授信及借款合同》（合同编号：DY20161202013773），合同约定，被告向“金安公司”申请借款授信，授信金额1104000元，授信期限为60个月，自2016年12月6日至2021年12月5日，额度期内额度可以循环使用。借款利率为年利率9.2%，从借款实际发放日（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金金额*月利率，至借款全部结清日止。借款偿还方式为每月等额本息，每笔实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日。被告逾期且未发生保证人全额代偿的，“金安公司”可就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日计收逾期罚息。为担保该债务履行，被告陈东于2016年12月6日与原告签订了一份《最高额委托担保合同》，被告委托原告为其在该借款合同项下在2016年12月6日至2021年12月5日期间发生的借款向“金安公司”提供连带保证担保，当被告陈东发生约定的违约责任时，无论“金安公司”是否另行申请或者提出要求，原告应承担保证责任，代偿被告陈东拖欠“金安公司”的所有应付款项。担保范围为被告在借款合同项下向“金安公司”支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费等一切费用）以及其他到期应付的款项。合同约定收取担保费用，从每一笔借款实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际发放金额*月担保费率。借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。当天，原告与“金安公司”签订一份《最高额保证合同》，对上述债权的保证责任进行约定。针对原告为被告陈东与“金安公司”签订的主合同债务提供的保证，被告陈东、刘露自愿以位于东莞市××××号，房产证号为粤房地权证莞字第××号的房屋提供反担保抵押。被告陈东、刘露于2016年12月6日与原告签订了《最高额反担保抵押合同》，被告刘露签署了《抵押物共有人声明》，约定抵押事项，并办理了抵押登记手续。合同签订后，“金安公司”于2017年1月3日向被告发放了借款人民币1104000元。2017年8月3日，被告陈东申请动用循环额度191000元，签订《循环动用知晓书》及《借款合同》（合同编号：DY20170803009834)，约定还款方式为36个月等额本息，并与原告签订《最高额委托担保合同》补充协议，原告为该笔借款提供担保。合同签订后，“金安公司”于2017年8月4日向被告陈东发放借款191000元，两笔借款合计本金1295000元。被告自2018年2月3日开始逾期支付相关款项。原告于2018年4月26日为被告承担担保责任，代偿被告拖欠的所有款项。综上，原告认为，由于被告未按合同约定支付款项，原告依据担保合同约定代为清偿。为维护自身合法权益，原告诉至法院。被告陈东、被告刘露共答辩称：夫妻二人共同经营工厂，刘露提出以陈东名义进行借款，后因陈东发生交通意外，工厂经营出现困难，二人无能力偿还借款。二人共还款553638.06元。对其陈述二人未提交证据。根据原告、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月6日，被告陈东作为借款人、金安公司作为出借人签订了《授信及借款合同》（合同编号为DY20161202013773）。该合同约定：授信金额为1104000元，授信期限为2016年12月6日起至2021年12月5日止，共60个月；若还款期限为36个月，则年利率为9.2%，若还款期限为24个月，则年利率为8.8%；出借人就每笔借款收取实际放款金额的3%手续费，在借款发放日一次性支付；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。被告陈东于2016年12月6日签写的《额度动用申请表》显示，被告陈东申请动用金额1104000元，动用期限36期，年利率9.2%，月担保费率0.4%、一次性手续费率3%。同日，原告作为乙方、被告陈东作为甲方签订了《最高额委托担保合同》（合同编号为DY20161202013773）。该合同约定：甲方与出借人签订了编号为DY20161202013773的《授信及借款合同》，甲方委托乙方为其在该合同项下在2016年12月6日起至2021年12月5日期间发生的借款在最高本金金额为1104000元的范围内向出借人提供连带责任保证担保，如甲方的任何一期应付款项逾期满80日时，乙方应向出借人承担担保责任，无论出借人是否另行申请或提出要求。第三条担保费及代偿滞纳金，约定：甲方同意乙方有权收取担保费，从每一笔借款从实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额×月担保费率；关于月担保费率，约定若还款期限为36个月，则月担保费率为0.4%，若还款期限为24个月，则月担保费率为0.38%；从乙方承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至甲方偿还全部款项。第四条反担保，约定：甲方将其所有及有权处分的房地产抵押给乙方作为反担保。……第九条违约责任，约定：乙方履行保证责任后，甲方应自乙方履行担保责任（即代偿）之日起，以乙方代偿金额为基础，按每日1‰的标准向乙方支付代偿滞纳金；甲方未按时足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，甲方应当承担乙方为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，原告作为乙方、金安公司作为甲方签订了《最高额保证合同》（合同编号为DY20161202013773）。该合同系为担保案涉《授信及借款合同》的履行所签订；约定：担保债权的最高本金金额为1104000元；保证方式为连带保证责任；保证期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算；若借款人在主合同约定的付息日或还本日未按约定向甲方进行清偿，则无论甲方是否向乙方发出债务履行催告通知，乙方都应在主合同约定的付息日或还本日起第八十一日按本合同约定承担担保责任。同日，原告作为乙方、被告陈东、刘露作为甲方签订了《最高额反担保抵押合同》（合同编号为DY20161202013773）。该合同约定：针对借款人陈东的主合同债务提供的担保，甲方自愿以坐落于东莞市××××号的房产（房地产权证号为粤房地权证莞字第××号）作为抵押物提供反担保抵押；抵押担保范围包括乙方代偿的全部款项，借款人在委托担保合同项下全部义务及债务，乙方为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用；在发生乙方已履行保证合同项下的担保责任的情形，乙方有权行使抵押权。同日，被告陈东、刘露分别作出《承诺书》，确认两被告于2007年8月10日结婚至今；同意《最高额反担保抵押合同》的全部条款，并将前述抵押物抵押给原告，作为原告为案涉借款提供连带责任保证担保的反担保抵押物。2016年12月21日，被告陈东、刘露作为房地产权属人将位于东莞市××××号的房产（房地产权证号为粤房地权证莞字第××号）进行不动产他项权证登记：他项权利为抵押权，权利人为原告，被担保债权数额（最高债权数额）为1104000元，抵押顺位为第一顺位。签属上述合同及办理完抵押登记后，金安公司于2017年1月3日向被告陈东出借款项1104000元，还款方式是36期等额本息。2017年8月3日被告陈东申请动用循环额度，签订《循环动用知晓书》约定：若授信合同下有未结清贷款，则以目前未结清贷款的还款日作为固定还款日；同日，被告陈东与金安公司签订《借款合同》（合同编号为DY20170803009834)，该合同约定：出借人向被告出借191000元，授信期限为2017年8月4日至2020年8月4日，共36个月；若还款期限为36个月，则年利率为9.2%，若还款期限为24个月，则年利率为8.8%；出借人就每笔借款收取实际放款金额的3%手续费，在借款发放日一次性支付；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；同日，被告与原告签订《最高额委托担保合同》补充协议，约定担保费月担保费为764元，支付期限为36个月，担保费率0.4%。2017年8月4日，原告向被告陈东出借款项191000元，还款方式是36期等额本息。金安公司出具的《代偿前还款明细、逾期明细表》显示每期还款时间是每月3日，被告陈东最后还款时间是2018年1月15日，当天支付了2018年1月3日前的本金、利息、罚息和担保费。因被告陈东未按照约定如期还款，原告于2018年4月24日为其向金安公司代为清偿共计968221.14元（第一笔795219.9元+第二笔173001.24元），金安公司出具《履行保证责任证明书》确认原告代偿事实。在原告代为清偿上述款项后，被告于2018年4月26日向原告微信转账10000元，原告确认已收取，按支付第一笔贷款担保费8525.09元和第二笔担保费1474.91元进行人工扣款。两被告确认共向金安公司借款1295000元，其中支付1104000元的3%手续费33120元，续借191000元没有支付手续费；归还首笔贷款484667.99元，归还第二笔贷款35850.07元。原告主张为向被告追偿该代偿款而提起本案诉讼，于2018年7月16日与北京大成（珠海）律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，委托北京大成（珠海）律师事务所的律师作为本案代理人，约定在案件获得立案通知后，支付服务费10000元，并提交《法律服务专项委托合同》和律师费发票佐证。另外，在本案中提起财产保全，由中国平安财产保险股份有限公司东莞分公司出具平安诉讼财产保全责任保险保单，支出保险费6389元，并提交了保单佐证。以上事实，有授信及借款合同、额度动用申请表、最高额委托担保合同、最高额保证合同、最高额反担保抵押合同、承诺书、房屋他项权证、代偿前还款明细、逾期明细表、履行保证责任证明书、放款回单、代偿回单、法律服务专项委托合同、律师费发票、保单等证据，以及本院的庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案为追偿权纠纷。本案《授信及借款合同》《额度动用申请表》《最高额委托担保合同》《最高额保证合同》《最高额反担保抵押合同》《承诺书》等均有原告、被告自愿签名，系其真实意思表示，依法有效，当事方均应受合同约定约束并按约履行。关于代偿款。原告主张代被告陈东向债权人金安公司代偿了968221.14元，并提交系列相关证据佐证，本院对其真实性予以确认，并依据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告有权向被告追偿。原告请求被告陈东向其支付代偿款968221.14元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于担保费。被告陈东从2018年1月4日起拖欠担保费，截至2018年4月24日（111天），根据《最高额委托担保合同》第三条约定，被告陈东应当从借款实际发放日起按月向原告支付担保费，计算第一笔借款的担保费为：1104000元×月担保费率0.4%=4416元/月，4416元÷30天=每天担保费147.2元/天，147.2元×111天=16339.20元，减去人工扣款8525.09元，剩余7814.11元未付。计算第二笔借款的担保费为：191000元×月担保费率0.4%=764元/月，764元÷30天≈每天担保费25.4666元/天，25.4666元×111天≈2826.80元，减去人工扣款1474.91元，剩余1351.89元未付。两笔担保费合计7814.11元+1351.89元=9166元，原告诉请的该担保费，本院予以支持。关于代偿滞纳金。原告主张被告陈东未依约向金安公司还款，导致原告履行担保责任，依据《最高额委托担保合同》的约定，被告陈东应向原告支付上述代偿款的代偿滞纳金。原告的诉求有合同依据，但滞纳金的标准过高，本院依法予以调整。故代偿滞纳金的计算方式为：以代偿金额968221.14元为基数，自代偿之日即2018年4月24日起按年利率24%计至实际清偿之日止。对原告诉请超出部分的滞纳金，本院不予支持。关于律师费和财产保全担保费。被告陈东未依约向原告返还代偿款及支付利息、罚息，依照合同约定原告向被告催收前述款项而产生的一切费用均由被告承担。结合原告的举证和主张情况，本院认定原告因本案诉讼支出了律师费10000元及财产保全支出担保保险费6389元，该费用符合相关广东省律师收费标准和实际情况，故该两项费用应由被告陈东承担。关于抵押权。被告陈东、刘露已就本案所有债务以其二人共有的房产作为抵押物提供担保，与原告进行协商且签订《最高额反担保抵押合同》，并进行了抵押登记，没有违反法律规定，被告陈东、刘露与原告间的抵押关系成立。原告对案涉抵押物享有第一顺序抵押权，因此，在被告陈东不履行到期债务的情形，原告可就拍卖、变卖案涉房屋所得价款优先受偿。关于被告刘露的责任。案涉债务发生在两被告夫妻关系存续期间，两被告陈述该借款用途系用于夫妻日常生活和共同生产经营，因此，被告刘露应与陈东连带承担本案涉及的所有债务及费用。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告陈东、刘露应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告平安普惠融资担保有限公司归还代偿款968221.14元；二、被告陈东、刘露应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付逾期担保费9166元；三、被告陈东、刘露应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付滞纳金（以代偿金额968221.14元为基数，自2018年4月24日起按年利率24%计至实际清偿之日止）；四、被告陈东、刘露应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付律师费10000元；五、被告陈东、刘露应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付财产保全的担保保险费6389元；六、原告平安普惠融资担保有限公司有权对被告陈东、刘露位于东莞市东城区温塘庆峰花园银湖路8座201号的房产（房地产权证号为粤房地权证莞字第××号）拍卖或变卖所得的价款在上述第一、二、三、四、五判项下的债务范围内优先受偿；七、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14383.6元，由被告陈东、刘露负担。如不服本判决，原告、被告在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  朱丽斯审 判 员  许任宁人民陪审员  郭燕君二〇一九年三月十九日书 记 员  陈洁莹