浙江省海盐县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0424民初6870号 原告：中国工商银行股份有限公司海盐支行。住所地：海盐县武原街道新桥南路87号。统一社会信用代码：91330424846783301K。 主要负责人：黄某，行长。 委托代理人：马洪培、李雪玲，浙江海赛律师事务所律师。 被告：高某，男，汉族，住海盐县。 被告：徐某，女，汉族，住海盐县。 被告：柴某1，男，汉族，住海盐县。 被告：柴某2，男，汉族，住海盐县。 被告柴某1、柴某2的法定代理人：柴某3（系该两被告之母），女，汉族，住海盐县。（系该两被告之母） 原告中国工商银行股份有限公司海盐支行与被告高某、徐某、柴某1、柴某2被继承人债务清偿纠纷一案，原告于2018年12月24日向法院提起诉讼，请求法院判令：1、依法判决解除原告与高某某签订的《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》；2、判决四被告归还原告贷款本金143297.40元；3、四被告承担本案诉讼费用。本院于同日受理后，依法适用简易程序，于2019年2月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李雪玲，被告高某、徐某以及被告柴某1、柴某2的法定代理人柴某3均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本案相关情况 一、2013年5月9日，高某某向原告申请更换工银借记卡/理财金账户，原告经审核向高某某发放了卡号为95×××07的借记卡一张，并同意遵守《中国工商银行电子银行章程》及相关业务规定。2017年7月，高某某经原告官方网站通过电子验证方式与原告签订了《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》，双方约定：高某某申请个人信用消费贷款，单笔金额不低于600元，期限一般不超过5年；贷款利率按发放时人民银行同期同档次期限基准利率上下浮动一定比例执行，具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；个人信用消费贷款的具体金额、利率、期限、发放日、还款账户、还款金额等要素以网上银行、手机银行等自助渠道最终生成的“合同信息”展示的相关信息为准。还约定：如借款人死亡，连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布合同项下的借款立即到期，解除合同，并要求立即清偿未偿还款项以及利息、罚息及其他费用。 二、合同签订后，高某某于2017年7月3日通过手机银行向原告借款60000元，期限24个月；高某某于2017年8月7日通过手机银行向原告借款60000元，期限24个月；高某某于2017年10月11日通过手机银行向原告借款9500元，期限24个月；高某某于2017年11月27日通过手机银行贷款11000元，期限24个月；高某某于2018年1月2日通过手机银行向原告借款20000元，期限24个月；高某某于2018年1月2日通过手机银行向原告借款30000元，期限24个月；高某某于2018年2月14日通过手机银行向原告借款10000元，期限24个月；高某某于2018年2月27日通过手机银行向原告借款800元，期限24个月；高某某于2018年3月9日通过手机银行向原告借款7600元，期限24个月；高某某于2018年3月17日通过手机银行向原告借款700元，期限24个月；高某某于2018年4月3日通过手机银行向原告借款4900元，期限24个月；上述11笔借款合计214500元均于借款当日发放至高某某卡号为95×××07的银行卡。 三、借款发放后，高某某归还了部分借款，截至2018年11月28日，其尚欠原告借款本金176646.10元、利息8862.34元，合计185508.44元。 四、借款人高某某于2018年4月18日死亡。被告高某系高某某的父亲，被告徐某系高某某的母亲。柴某3与高某某原系夫妻关系，双方于2017年1月6日协议登记离婚。离婚协议约定：婚生子高某某1由高敏奇抚养，柴某3腹中孩子（指被告柴某2）由柴某3抚养，双方还就其他事项进行了约定。2018年5月29日，高某某1更名为柴某1。 五、高某某死亡后，四被告于2018年5月29日在海盐县公证处办理了遗产公证，确认高某某缴纳于嘉兴市住房公积金管理中心海盐县分中心的住房公积金余额141658.13元。被告高某、徐某表示要求继承高敏奇的上述遗产；柴某3作为被告柴某1、柴某2的法定监护人，代表被告柴某1、柴某2继承并接受上述遗产。故四被告于同日共同继承并领取了公积金本金141658.13元、利息1639.27元，合计143297.40元。 上述第一、二、三、四、五项事实有原告提供的业务申请凭证、《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》、个人贷款借据余额信息、利率信息、欠款信息表、个人贷款活动明细表、借记卡账户历史明细清单、居民死亡医学证明书、遗体火化证明、住房公积金提取结算凭证、（2018）浙盐证内字第214号《公证书》、户口本复印件、注销户口证明、《死亡、亲属关系证明》、离婚证、离婚协议书、出生医学证明、嘉兴市住房公积金管理中心缴存人账户信息打印清册表等所证实。 六、四被告意见： 被告高某、徐某意见：高某某生前是否欠原告的借款，被告高某、徐某不清楚。虽然被告高某、徐某于2018年5月领取了高某某生前留下的公积金，但这是否属于遗产亦不清楚。原告于2018年8月才打电话告知被告高某、徐某并要求还款。如果原告想要领取高某某的公积金，希望留下四被告的生活费。关于公积金143297.40元已由四被告平分，即被告高某、徐某分得一半，另一半由被告柴某1、柴某2的法定代理人领取。除此之外，被告高某、徐某表示没有继承过高敏奇生前的其他财产。 被告柴某1、柴某2的法定代理人意见：被告柴某1、柴某2尚年幼，高某某向原告借钱，被告柴某1、柴某2对此不知情，公积金是否属于遗产也不清楚，公积金143297.40元已由四被告平分，其中一半由被告高某、徐某分得，另一半由被告柴某1、柴某2的法定代理人代表柴某1、柴某2分得。法定代理人将被告柴某1、柴某2分得的款项用于柴某1、柴某2的抚养费且已消费掉，现在无法还款，并要求领取的款项作为抚养费对待，另：被告柴某1自高某某死亡后由柴某1母亲即本案法定代理人抚养。除此之外，法定代理人表示没有继承过高某某生前的其他财产。 七、本案在审理过程中，因双方各执己见，故调解未达成协议。 判决结果 本院认为，高某某向原告申请更换借记卡，原告经审核向高某某发放了卡号为95×××07的借记卡，并同意遵守《中国工商银行电子银行章程》及相关业务规定。后高某某经原告官方网站通过电子验证方式与原告签订了《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》，均合法有效，应受法律保护。原告依约向高某某陆续发放借款合计214500元，高某某应当依约还本付息。因高某某已死亡，已不可能履行相应的还本付息等义务，故原告有权依约解除合同。根据《中华人民共和国继承法》的有关规定：继承从被继承人死亡时开始。继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受遗产。继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。本案中四被告共同继承并领取了高某某生前的遗产即公积金本息人民币143297.40元，并经海盐县公证处公证。故四被告提出的抗辩意见，于法无据，本院不予采纳。现原告向高某某的第一顺序继承人即本案的四被告在继承被继承人高某某的遗产范围内主张权利，符合法律规定，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条，《中华人民共和国继承法》第二条、第三条、第五条、第十条、第二十五条第一款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司海盐支行与高某某签订的《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》； 二、被告高某、徐某、柴某1、柴某2于本判决生效之日起十日内在继承被继承人高某某遗产范围内清偿原告中国工商银行股份有限公司海盐支行借款本金人民币143297.40元。 如果被告方未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1583元、财产保全费1259元，合计2842元，由被告高某、徐某、柴某1、柴某2在继承被继承人高敏奇遗产范围内共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。判决生效后，原告可以在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。 （此页无正文） 审判员  徐闻利 二〇一九年三月六日 书记员  徐雪薇 ??7?