浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0402民初5061号 原告：宁波银行股份有限公司嘉兴分行。住所地：浙江省嘉兴市南湖区庆丰路1485号、广益路883号。统一社会信用代码：91330400MA28AHYM5L。 负责人：陈杭杰，行长。 委托代理人：陆振平、张玲，该行员工。 被告：凤文亮，男，1988年1月11日出生，汉族，住安徽省泾县。 原告宁波银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称宁波银行嘉兴分行）与被告凤文亮金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月23日立案后，因被告下落不明，于2018年10月17日转为普通程序并依法组成合议庭，于2019年2月11日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陆振平到庭参加诉讼。被告凤文亮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还借款本金287902.87元及利息（暂计至2018年7月16日为6977.56元，此后的利息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；2.本案诉讼费由被告承担。诉讼中，原告以被告已归还部分本息为由，将第一项诉讼请求变更为：被告立即归还借款本金277314.50元及利息（暂计至2019年1月20日为15331.83元，此后的利息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）。事实与理由：被告于2017年2月14日与原告签订《个人白领通专用最高额借款合同（免年费）》（编号：08901LM20178395），约定原告向其最高发放贷款限额为三十万元，贷款期限为三年，贷款年利率为6.6%，逾期年利率为9.9%，借款利息计付方式为按月结息及等额本息、等额本金，结息日为每月的第20日及分期贷款按期结息，结息日下一日历日为付息日。对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。合同第一条第5款约定：在本合同的有效期内，贷款人在最高贷款限额内，可根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况，决定对借款人一次或分次发放贷款。具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（包括电子银行、网上银行借据）记载为准，借款人对此无异议。借款借据为合同不可分割的部分。合同附属条款第三条约定：逾期罚息加收比例为50%。同时，合同第五条第3款约定，借款人未按本合同及相应借款借据约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息，向人民法院起诉，采取查封、冻结等资产保全措施。合同签订后，原告于2017年2月至12月分多笔向被告循环发放贷款共计30万元，约定年利率为6.6%，逾期罚息为9.9%，每月20日为结息日及分期贷款按期结息。但被告出现了违约和危害原告债权的情形，自2018年2月21日后未按时归还借款本息。至2018年7月16日，被告已拖欠借款本金287902.87元，利息6977.56元。现原告宣布被告名下所有贷款均已全部到期。 被告未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告未到庭质证，亦未提供证据。对原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年2月7日，被告向原告申请办理白领通、白领融业务，并申请50万元3年期的消费贷款。同月，原告与被告签订电子版《个人白领通专用最高额借款合同》及附属条款（编号为08901LM20178395），约定：原告作为贷款人向借款人凤文亮发放最高贷款限额为30万元的贷款，有效期限为合同生效之日起三年，贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准。贷款人有权根据实际经营需要随时调整贷款利率，无须事先通知借款人。具体发放的每笔贷款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（包括电子银行、网上银行借据）记载为准。采用每月结息，到期还本付息的，结息日为每月的第20日，付息日为结息日下一日历日，借款到期归还本息，且利随本清。采用按期等额本息还款的，每期还款日为贷款发放日起整期的对应日，从贷款发放当月起，每期以相等的金额偿还贷款本息，每期等额还贷本息额=贷款本金余额×期利率×（1+贷款期利率）还款期数÷[（1+贷款期利率）还款期数-1]；采用按期等额本金还款的，每期还款日为贷款发放日起整期的对应日，从贷款发放当月起，每期等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐期递减，每期还贷本金=贷款本金÷还贷总期数、每期还贷利息=（贷款本金-累计已还本金）×期利率、每期还贷本息额=每期还贷本金+每期还贷利息。借款人同意在贷款人处开立还款账户，保证于本合同及相应的借款借据约定的还本付息日前将应付本息之款项存入该账户，并在此不可撤销地授权贷款人划收。借款人应当及时足额存入还本付息款项，否则由此造成的一切后果包括但不限于加收罚息，对借款人信用记录造成不良影响等由借款人自行承担。对借款人在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利；对借款人贷款逾期的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利。在合同有效期内，如出现借款人未按本合同及相应借款借据归还贷款本息的、借款人涉及经济纠纷或诉讼等情形的，贷款人有权采取宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息，提前解除本合同，以及向人民法院起诉一项或多项措施。贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款加收逾期罚息，逾期罚息加收比例为50%。借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费及其他实现债权的费用。 合同签订后，原告于2017年2月至12月多次向被告循环发放贷款。起初被告尚能按约还款，但自2018年2月21日开始被告未按时归还借款本息，至2018年7月6日，被告已拖欠借款本金287902.87元及利息6977.56元。原告遂宣布被告名下所有贷款均全部到期并提起本案诉讼。 诉讼中，被告又归还部分款项，但仍有12笔贷款尚未结清，借款借据显示这12笔贷款正常执行利率均为6.6%、逾期执行利率均为9.9%，利率调整方式均为固定利率，其他发放时的具体内容详见下表： 贷款金额（元） 放款及起息日期 到期日 正常利率 逾期利率 还本付息方式 结息周期 用途 2017.10.13 2018.10.13 6.6% 9.9% 利随本清法 每月20日结息 装修贷款 2017.10.13 2019.4.13 6.6% 9.9% 等额本金法 分期贷款按月结息 装修贷款 2017.10.13 2019.10.13 6.6% 9.9% 等额本息法 分期贷款按期结息 装修贷款 2017.10.13 2018.10.13 6.6% 9.9% 利随本清法 每月20日结息 装修贷款 2017.10.13 2018.10.13 6.6% 9.9% 利随本清法 每月20日结息 装修贷款 2017.10.20 2018.10.20 6.6% 9.9% 利随本清法 每月20日结息 装修贷款 2017.11.16 2018.11.16 6.6% 9.9% 利随本清法 每月20日结息 耐用消费品贷款 2017.12.15 2018.12.14 6.6% 9.9% 利随本清法 每月20日结息 耐用消费品贷款 2017.12.15 2018.12.14 6.6% 9.9% 利随本清法 每月20日结息 耐用消费品贷款 2017.12.15 2018.12.15 6.6% 9.9% 利随本清法 每月20日结息 耐用消费品贷款 2017.12.15 2018.12.15 6.6% 9.9% 利随本清法 每月20日结息 耐用消费品贷款 2017.12.15 2018.12.15 6.6% 9.9% 利随本清法 每月20日结息 耐用消费品贷款 至2019年1月结息日，被告尚未付清的12笔贷款的所涉的借款本金及利息情况如下： 贷款金额（元） 尚余本金（元） 计息止日 应付息日 未付利息（元） 35076.2 2019.1.20 2019.1.21 588.39 20603.81 2019.1.12 2019.1.13 448.11 36714.49 2019.1.12 2019.1.13 1668.32 2019.1.20 2019.1.21 4488.26 2019.1.20 2019.1.21 2106.5 2019.1.20 2019.1.21 1808.97 2019.1.20 2019.1.21 672.82 2019.1.20 2019.1.21 711.91 2019.1.20 2019.1.21 711.91 2019.1.20 2019.1.21 708.88 2019.1.20 2019.1.21 708.88 2019.1.20 2019.1.21 708.88 合计 277314.5 15331.83 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告之间签订的借款合同条款齐备、权利义务明确，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效，双方当事人应按相应约定行使权利、履行义务。现原告已按约向被告发放贷款，但被告未按约还款，根据合同的约定,原告有权宣布该合同项下的贷款全部提前到期，被告除应立即归还所欠原告的借款本金外还应按约承担逾期付款的违约责任。原告主张被告归还借款本金277314.50元有事实与法律依据，本院予以支持。原告主张至2019年1月20日，被告尚欠原告利息（含复利）为15331.83元，未超过其应得的数额，本院予以支持，此后的利息（含复利）按合同约定的利率予以计算。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦不答辩和提供证据，视为放弃一审抗辩的权利，并自行承担由此带来的相应法律后果。本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告凤文亮于本判决生效之日起十日内归还原告宁波银行股份有限公司嘉兴分行借款本金277314.50元及利息（暂计至2019年1月20日为15331.83元，此后的利息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5724元，保全费2120元，公告费460元，合计8304元，由被告凤文亮负担，于判决生效后十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审 判 长  邬勤怡 人民陪审员  朱玉根 人民陪审员  闻燧龙 二〇一九年三月十八日 书 记 员  黄 洁 附页 1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。 逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。 2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。