云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初12806号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，统一社会信用代码：91530000622608301K。营业场所：昆明市金碧路中段建行大厦。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：黄吉辉、马卿，云南中天律师事务所律师，特别授权代理。被告：吴虹,女,1976年7月13日出生,汉族,住云南省昆明市官渡区。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行（以下简称建行云南省分行）与被告吴虹金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月9日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行云南省分行的委托诉讼代理人黄吉辉、马卿到庭参加诉讼。被告吴虹经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行云南省分行向本院提出诉讼请求：1、因被告方违约，请求依法解除原告与被告所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求人民法院依法强制被告归还借款本金135901.66元，利息779.68元，本金罚息15.9元，并支付自2018年7月18日起至还清款项之日止的利息、罚息（按照合同约定的标准计算）；3、如被告不能归还所借款项及费用的合同义务，请求按照合同的约定，应当拍卖、变卖抵押物用来清偿债务及费用；4、本案产生的原告为实现债权的律师费用6835元，按照合同的约定也应当由被告承担；5、本案产生的一切诉讼费用、公告费、邮寄送达费等应当由被告承担。事实与理由：2009年4月被告吴虹因购房所需多次与原告协商希望得到原告的支持，双方在平等、自愿的基础上于2009年4月27日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，并对借款合同进行了公证。合同中明确约定了借款期限、金额、违约责任等一系列合同的必要条款。按照合同的约定办理了抵押物登记手续。合同生效后，在履行合同中，原告按照合同的约定全部履行了合同义务，但被告只履行了部分还款义务就没有按照合同的约定履行还款义务，按照合同约定，原告有权解除合同，并要求被告承担因违约所产生的一切法律责任。为保护原告的合法权益，特提起诉讼。被告吴虹未到庭应诉，亦无答辩意见。原告建行云南省分行在本案审理中提交了如下证据材料：1、身份证、户口册、无婚姻登记记录证明、婚姻状况声明书、离婚证；被告向原告借款时所提供相关的资料；2、公证书《个人住房（商业用房）借款合同》、担保物、偿债物收妥通知书、房屋抵押登记他项权利证书；欲证明原、被告双方的权利义务；3、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、实现债权发票；欲证明原告按照合同约定履行的义务，被告构成违约及原告为实现债权的费用。被告吴虹无质证意见，亦未提交任何证据材料。本院审核证据后认为，一、被告吴虹无质证意见和抗辩，依法应当视为其放弃抗辩权；二、原告建行云南省分行提交的全部证据的形式、来源合法，故本院确认该几份证据应当作为认定案件事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年4月27日，建行云南省分行（贷款人）、吴虹（借款人、抵押人）签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：1、建行云南省分行向吴虹提供借款本金18万元，用于购买福德苑小区5-2-301号房屋；2、借款期限自2009年4月27日至2034年4月27日；3、约定还款日为每月27日，还款方法为等额本息还款法；4、贷款利率为基准利率水平上下调30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日；5、本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；6、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权①宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；②解除与借款人的借贷关系；③对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；7、贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；8、本合同项下担保方式为抵押，抵押财产为福德苑小区5-2-301号房屋。2009年6月11日，福德苑小区5幢2单元3层301号房屋办理了抵押登记手续，抵押权人为原告建行云南省分行。合同签订后，原告依约发放了借款18万元。另外，截止2019年1月9日，被告吴虹尚欠原告建行云南省分行借款本金131630.49元、利息1393.86元、罚息8.65元。另外，原告为实现债权支出律师代理费6835元。本院认为，2009年4月27日《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护；其次，本案中原告已经依约发放了借款，但被告吴虹在合同履行过程中未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，结合合同关于违约责任的约定，本院对于原告要求解除2009年4月27日《个人住房（商业用房）借款合同》及要求被告吴虹偿还截止2019年1月9日的借款本金131630.49元、利息1393.86元、罚息8.65元的诉讼请求，依法予以支持；第三，自2019年1月10日起，被告吴虹所借款项已处于逾期状态，被告吴虹应当按合同约定的罚息利率承担至还清款项之日止借款本金的逾期利息（罚息）。原告主张的2019年1月10日之后的利息，因本院已按照合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已包含了基础利息，故该利息本院不予支持；第四，原告要求被告吴虹承担律师费6835元，因该费用是由于被告违约而使原告为实现债权所产生的，且借款合同对该费用的承担亦有明确约定，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持；最后，被告吴虹以其所有的位于昆明市福德苑小区5幢2单元3层301号房屋为上述借款提供抵押担保，且已办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。故本院对于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告吴虹于2009年4月27日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告吴虹应在本判决书生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金131630.49元、利息1393.86元、罚息8.65元，并承担自2019年1月10日至还清款项之日止借款本金的逾期利息（按合同约定的罚息利率标准计算）；三、被告吴虹应在本判决书生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行支付律师费6835元；四、若被告吴虹不能履行上述第一、二项债务，则原告中国建设银行股份有限公司云南省分行享有对被告吴虹抵押的昆明市福德苑小区5幢2单元3层301号房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的权利；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3171元，由被告吴虹负担；邮寄费36元，由被告吴虹负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 吕 刚人民陪审员 肖 琳人民陪审员 鲁朝云二〇一九年三月十一日书 记 员 俞雄艳