广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初31112号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市福田区益田路6003号荣超商务中心A栋05整层、06整层、11至14整层、23至26整层、35至38层整层，统一社会信用代码914403004557663795。负责人：王业，该行行长。委托代理人：张琪，广东嘉得信律师事务所律师。委托代理人：张伟，广东嘉得信律师事务所律师。被告：韦运怀，男，壮族，1974年12月13日出生，住址广西壮族自治区河池市金城江区，被告：姚长征，男，汉族，1984年7月10日出生，住址四川省宜宾市翠屏区，被告：姚蓝，男，汉族，1966年9月2日出生，住址广东省深圳市宝安区，上列中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告韦运怀、姚长征、姚蓝金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月16日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年3月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张琪到庭参加诉讼，被告韦运怀、被告姚长征、被告姚蓝经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告韦运怀立即偿还原告贷款本息合计人民币2493259.61元[本金2451639.27元、利息40993.47元、罚息626.87元（含复利），利息和罚息暂计至2018年6月5日，之后按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日]，并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2、被告姚长征和被告姚蓝为被告韦运怀的上述债务承担连带保证责任；3、对被告韦运怀抵押的房产处理后所得价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告继续清偿；4、被告韦运怀、被告姚长征、被告姚蓝承担本案一切诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：2016年1月14日，原告与被告韦运怀签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告韦运怀发放贷款255万元用于购房，贷款利率为起息日基准利率下浮10%，如遇贷款利率调整，则按合同约定履行。复利和逾期罚息为贷款利率水平上浮50%计收。双方约定被告采用“等额本息还款法”的方式还款。为担保债务履行，被告韦运怀将其所购买的位于深圳市宝安区××花园××单元××（2016深圳市不动产证明第××号）抵押给原告。同时被告姚长征与被告姚蓝向原告出具《保证书》，为被告韦运怀上述债务提供连带保证责任。上述房产已于2016年2月2日办理了不动产登记证明。合同签订后，原告于2016年2月18日将贷款255万元转入第三方杨玉婷在建设银行开立的账户，贷款期限为324个月，自2016年1月14日起至2043年1月14日止。被告韦运怀于2018年2月18日开始欠款，至原告起诉时已经连续四期未按时足额偿还贷款，被告姚长征和被告姚蓝均未履行保证责任。截至2018年6月5日，被告韦运怀尚欠原告本金214053.42元、利息40993.47元、罚息626.87元（含复利），本息合计2493259.61元。为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。三被告未作答辩。经审理查明，2016年1月14日，原告（借款人、抵押人）与被告韦运怀（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告韦运怀向原告借款255万元用于购置位于深圳市宝安区××花园××单元××房产，借款期限为324个月，即2016年1月14日至2043年1月14日。借款合同第二条约定，借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。借款合同第十二条第一款第（一）项约定，借款人违约情形包括借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。借款合同第十三条第一款第2项和第3项约定，出现借款人任一违约情形，贷款人有权同时宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除与借款人的借贷关系。借款合同第二十六条约定，贷款利率执行浮动利率，即起息日基准利率下调10%，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；贷款利率调整日于每年的1月1日调整。借款合同第二十九条约定，还款日为起息日在每月的对应日期，借款人的还款方法为等额本息还款法。合同第三十条约定，本合同项下的抵押财产为位于深圳市宝安区××花园××单元××。此外，合同还就双方的其他权利义务进行了约定。上述合同签订后，原告于2016年2月18日向被告韦运怀发放了255万元的借款，被告韦运怀还款日为每月18日。自2018年2月18日起，被告韦运怀未再偿还任何款项。截至2018年6月5日，被告韦运怀拖欠借款本金2451639.27元、利息40993.47元、罚息（含复利）626.87元。另查，位于深圳市宝安区××花园××单元××房产登记在被告韦运怀名下，于2016年2月2日办理了抵押登记，抵押权人为原告。再查，被告姚长征和被告姚蓝分别向原告出具保证书，自愿对被告韦运怀与原告签订的上述借款合同所形成的债务提供连带责任保证，保证担保的范围为借款本金255万元及产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他费用等。保证书第七条约定：无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立，是否有效，不论其他担保是否是由债务人自己所提供，原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，本保证人在本保证书项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接邀请本保证人依照本保证书约定在保证范围内承担连带保证责任。本院认为，原告与被告韦运怀签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。借款合同签订后，原告依约向被告韦运怀发放了贷款，被告韦运怀初期尚能按照约定每月偿还按揭贷款，但自2018年2月份起，被告韦运怀就不再履行合同义务，被告韦运怀的行为已构成违约，原告依据合同约定有权解除合同。因原告起诉后被告韦运怀签收起诉状的日期为2018年8月30日，故原告与被告韦运怀之间的借款合同解除日期为2018年8月30日。原告起诉主张被告韦运怀返还贷款本金及相应的利息、罚息（含复利），符合合同约定，本院予以支持。因贷款合同解除时间为2018年8月30日，故被告韦运怀应向原告支付至2018年8月30日的利息、罚息和复利，之后的罚息以拖欠本金为基数，复利以截止2018年8月30日仍拖欠的利息为基数，均按照合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日止。被告姚长征和被告姚蓝为案涉债务的连带保证人，其应对被告韦运怀向原告所负担的债务承担连带清偿责任，原告主张被告姚长征和姚蓝承担连带保证责任，本院予以支持。被告韦运怀已将位于深圳市宝安区××花园××单元××房产抵押给原告用于上述借款的担保，且已办理抵押登记手续，故原告就该房产享有抵押权并有权对依法处置该抵押物所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韦运怀应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还借款本金2451639.27元及至2018年8月30日的利息、罚息、复利，之后的罚息以拖欠本金为基数，复利以截止2018年8月30日仍拖欠的利息为基数，均按照合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日止；二、被告姚长征对被告韦运怀向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行所负担的上述债务承担连带保证责任；三、被告姚蓝对被告韦运怀向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行所负担的上述债务承担连带保证责任；四、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行就依法处置抵押物位于深圳市宝安区××花园××房产所得价款享有优先受偿权。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费26746元，案件保全费5000元，合计31746元（已由原告预交），由被告韦运怀负担，被告姚长征和被告姚蓝负连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 赵  明  升人民陪审员 吴  锡  钳人民陪审员 叶  钧  如二〇一九年三月二十九日书 记 员 陈秋媚（代）附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。