浙江省泰顺县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0329民初404号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泰顺县支行，住所地泰顺县。 负责人：王祖钝。 诉讼委托代理人：郑明琪，男，1987年10月4日出生，汉族，住泰顺县。 被告：齐以玉，男，1956年12月3日出生，汉族，住泰顺县。 被告：郭李花，女，1960年10月18日出生，汉族，住泰顺县。 中国邮政储蓄银行股份有限公司泰顺县支行（以下简称邮储泰顺支行）与齐以玉、郭李花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月15日立案后，依法适用简易程序进行审理。本案于2019年3月13日公开开庭进行了审理。郑明琪、齐以玉、郭李花到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储泰顺支行向本院提出诉讼请求：1、判决齐以玉、郭李花偿还其借款本金400000元及利息（截至2019年2月13日止的利息为9021.28元，之后的利息自2019年2月14日起按年利率8.4825%计算至债务履行完毕之日止）；2、判决其有权就齐以玉、郭李花所有的坐落于泰顺县的抵押财产折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。事实和理由：2018年2月7日，邮储泰顺支行与齐以玉、郭李花签订《个人额度借款合同》一份，约定邮储泰顺支行向齐以玉授信额度400000元，额度存续期最长24个月，合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、还款方式等约定以相应的《个人额度借款支用单》为准；如借款人未按约定日期归还贷款，邮储泰顺支行有权按约定利率上浮50%收取罚息；担保方式由另行签订的《个人最高额抵押合同》约定。郭李花作为共同借款人在合同上签字。同日，邮储泰顺支行与齐以玉、郭李花签订《个人最高额抵押合同》一份，约定齐以玉、郭李花以其所有的坐落于泰顺县的不动产为涉案债务提供1000000元的最高额抵押担保。同年2月8日，双方完成抵押登记。同年2月12日，邮储泰顺支行向齐以玉发放借款400000元。借款后，齐以玉自2018年11月开始违约。截至2019年2月13日，齐以玉尚欠本息共计409021.28元。 齐以玉、郭李花共同答辩称：邮储泰顺支行诉称的借款、抵押事实属实。合同约定借款期限为2年，故本案借款尚未到期，利息部分应按合同期内的利率即年利率6.525%而非年利率8.4825%计算。抵押财产只涉及坐落于泰顺县的房屋，不涉及坐落于泰顺县的房屋。 邮储泰顺支行为证明其主张的事实，向本院提交以下证据材料：1.结婚证，待证齐以玉、郭李花系夫妻关系；2.个人额度借款合同、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据，待证本案借款事实；3.个人最高额抵押合同，待证本案抵押事实；4.不动产登记证明、房屋所有权证、集体土地建设用地使用证、泰顺县不动产登记信息查询记录，待证抵押不动产的信息及目前状态；5.交易明细、贷款结清试算，待证齐以玉、郭李花的还款情况及截至2019年2月13日的欠款情况。 齐以玉、郭李花为证明其辩称的事实，向本院提交以下证据材料：6.本院（2018）浙0329民初2480号民事判决书，待证坐落于泰顺县的房屋已于1999年转让给案外人黄条青。 上述证据经当庭举证、质证。齐以玉、郭李花对证据1-5无异议，本院予以确认。齐以玉、郭李花辩称根据借款合同的约定，本案借款期限应为2年，故本案借款尚未到期，利息应按年利率6.525%计算；抵押合同中约定的抵押财产是指坐落于泰顺县房屋。本院认为，借款合同约定额度存续期最长为2年，额度内单笔支用借款最长期限为1年，具体的借款期限按借款支用单约定的内容确定，本案的借款支用单、放款单、借据均明确本案借款的借款期限至2019年2月12日，齐以玉、郭李花的行为已构成逾期未还款，故应按逾期利息计算本案借款利息。抵押合同明确抵押财产为坐落于泰顺县的权证号为泰房权证罗阳镇字第××号、泰政集建（XX）字第XX号的不动产，建筑面积为453.19平方米，与产权证及不动产登记信息载明的财产信息一致，抵押应涉及不动产全部范围，而不仅限于该不动产中的一部分。综上，齐以玉、郭李花的上述抗辩意见，理由不成立，本院不予采纳。邮储泰顺支行对证据6的真实性、合法性无异议，关联性有异议，辩称该判决书未将坐落于泰顺县房屋确认给黄条青。本院认为，邮储泰顺支行的抗辩意见，理由成立，予以采纳。 根据以上认定的证据，结合邮储泰顺支行、齐以玉、郭李花的庭审陈述，本院认定本案事实如下：2018年2月7日，齐以玉、郭李花与邮储泰顺支行签订《个人额度借款合同》（编号：XXX）一份，约定：齐以玉、郭李花共同向邮储泰顺支行借款；授信额度为400000元；额度存续期最长为2年，自2018年2月7日至2020年2月7日，额度内单笔支用借款最长期限为1年；具体借款金额、期限、利率、还款方式等按个人额度借款支用单约定的内容确定。同日，齐以玉、郭李花与邮储泰顺支行签订《个人最高额抵押合同》（编号：XXX）一份，约定齐以玉、郭李花以登记其二人名下的坐落于泰顺县不动产【权证号：泰房权证罗阳镇字第××号，泰政集建（XX）字第XXX号，建筑面积：453.19平方米】为涉案借款提供1000000元的最高额抵押担保。双方于2018年2月8日办理了抵押登记【权证号：浙（XXX）泰顺县不动产证明第XXX号】。 2018年2月12日，邮储泰顺支行依约向齐以玉发放借款400000元。借款支用单、放款单、借据约定借款期限至2019年2月12日，借款利息按年利率6.525%计算，逾期按年利率8.4825%计算。借款后，齐以玉、郭李花向邮储泰顺支行归还足额款项至2018年10月份止，之后未再按时足额归还借款本息。截至2019年2月13日止，齐以玉、郭李花尚欠邮储泰顺支行借款本金400000元、利息8829.97元、复利191.31元。 本院认为：涉案的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定合法有效。邮储泰顺支行依约发放借款，已履行了合同义务，齐以玉、郭李花应依约还款。齐以玉、郭李花未按约定归还借款本息，其行为已构成违约，邮储泰顺支行要求齐以玉、郭李花归还借款本金400000元、利息8829.97元，于法有据，本院予以支持。鉴于邮储泰顺支行收取的逾期利息已具有惩罚性质，在此基础上再计收复利，存在重复惩罚，本院不予支持，故邮储泰顺支行主张复利191.31元，本院不予支持。齐以玉、郭李花自愿以登记其名下的坐落于泰顺县的不动产为上述债务提供1000000元范围内的最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押权成立、生效。齐以玉、郭李花未能依约履行上述债务，邮储泰顺支行有权对拍卖、变卖涉案抵押物所得价款享有优先受偿权。 本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零三条之规定，判决如下： 一、齐以玉、郭李花于本判决生效之日起十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司泰顺县支行借款本金400000元及利息（截至2019年2月13日止的利息为8829.97元，之后的利息自2019年2月14日起按年利率8.4825%计算至债务履行完毕之日止）； 二、如齐以玉、郭李花未能按期支付上述款项，则中国邮政储蓄银行股份有限公司泰顺县支行对抵押物即坐落于泰顺县不动产【权证号：泰房权证罗阳镇字第××号，泰政集建（XX）字第XXX号，建筑面积：453.19平方米】折价或拍卖、变卖所得价款，在1000000元的最高额抵押担保范围内享有优先受偿权； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司泰顺县支行的其他诉讼请求。 齐以玉、郭李花如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7435元，减半收取3717.5元，由齐以玉、郭李花负担（于本判决生效之日起三日内向本院交纳）。 当事人如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式八份，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 审判员  梅婉旭 二〇一九年三月十九日 书记员  阮钊恒