云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初12804号原告：中国建设银行股份有限公司昆明小西门支行，统一社会信用代码：9153010072731369X0。营业场所：昆明市人民中路222号监狱管理局主楼一楼。负责人：韩梅，行长。委托诉讼代理人：黄吉辉、马卿，云南中天律师事务所律师，特别授权代理。被告：邱江，男，1970年9月16日出生，汉族，住昆明市盘龙区。被告：全红，女，1969年8月14日出生，汉族，住昆明市盘龙区。原告中国建设银行股份有限公司昆明小西门支行（以下简称建行小西门支行）与被告邱江、全红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月9日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行小西门支行的委托诉讼代理人黄吉辉、马卿到庭参加诉讼。被告邱江、全红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行小西门支行向本院提出诉讼请求：1、因被告方违约，请求依法解除原告与被告所签订的《个人住房借款合同》；2、请求人民法院依法强制两被告归还借款本金51869.14元，利息2821.99元，本金罚息468.55元，并支付自2018年9月6日起至还清款项之日止的利息、罚息（按照合同约定的标准计算）；3、如两被告不能归还所借款项及费用的合同义务，请求按照合同的约定，应当按照合同的约定，拍卖、变卖抵押物用来清偿债务及费用的合同义务；4、本案产生的原告为实现债权的律师费用2758元，按照合同的约定也应当由被告承担；5、判令本案产生的一切诉讼费用、邮寄送达费等由被告承担。事实与理由：2014年9月被告邱江等因购房所需多次与原告协商希望得到原告的支持，双方在平等、自愿的基础上于2014年9月16日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，并对借款合同进行了公证。合同中明确约定了借款期限、金额、违约责任等一系列合同的必要条款。按照合同的约定办理了抵押物登记手续。合同生效后，在履行合同中，原告按照合同的约定全部履行了合同义务，但两被告只履行了部分还款义务就没有按照合同的约定履行还款义务，按照合同约定，原告有权解除合同，并要求被告承担因违约所产生的一切法律责任。为保护原告的合法权益，特提起诉讼。被告邱江、全红未到庭应诉，亦无答辩意见。原告建行小西门支行在本案审理中提交了如下证据材料：1、身份证、收入证明；被告向原告借款时所提供的资料；2、公证书《个人住房借款合同》、《个人住房借款抵押合同》、《个人住房贷款委托扣款协议》、房屋抵押登记他项权利证书；欲证明原、被告双方的权利义务；3、中国建设银行开立贷款借据、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、实现债权发票；欲证明原告按照合同的约定全部履行了合同义务，被告已构成违约。被告邱江、全红无质证意见，亦未提交证据材料。本院审核证据后认为，一、被告邱江、全红无质证意见和抗辩，依法应当视为其放弃抗辩权；二、原告建行小西门支行提交的全部证据的形式、来源合法，故本院确认该几份证据应当作为认定案件事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2004年9月16日，建行小西门支行（原名称：中国建设银行云南省分行昆明市小西门分理处）与邱江签订一份《个人住房借款合同》，约定：1、建行小西门支行向邱江提供借款20万元用于购房；2、借款期限自2004年9月17日起至2024年9月16日止；3、邱江采用等额本息还款法，即每月以相等的金额偿还贷款本息；4、借款当年贷款基准月利率为4.2‰。本贷款利率在贷款期限内，遇国家法定利率调整时，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的基准利率；5、邱江未按本合同约定在还款期内按时归还贷款本息，建行小西门支行从贷款逾期之日起按人民银行规定的当时逾期利率计收利息；6、借款期内，邱江累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，建行小西门支行有权停止发放贷款或提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物和质押权利；7、邱江自愿以抵押方式提供担保。2004年9月16日，邱江、全红及建行小西门支行签订一份《个人住房借款抵押合同》，约定：1、为确保邱江与建行小西门支行签订的个人住房借款合同的履行，邱江、全红愿意以其有处分的财产作抵押；2、抵押担保的贷款金额为20万元；3、抵押担保的期限自抵押登记完成之日起至担保的债权全部清偿之日止；4、抵押担保的范围：贷款金额及利息（包括罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金以及建行小西门支行为实现债权而发生的费用（包括处分抵押物费用等）；5、抵押物为董家湾黎明路17号3单元601号房屋。2004年12月27日，董家湾黎明路17号3单元601号房屋办理了抵押登记手续，抵押权人为原告建行小西门支行。合同签订后，原告依约发放了借款20万元。另外，截止2018年9月5日，被告邱江尚欠原告建行小西门支行借款本金51869.14元、利息2821.99元、罚息468.55元。庭审中原告建行小西门支行自认被告邱江于2018年11月6日归还300元。另外，原告为实现债权支出律师代理费2669元。本院认为，涉案《个人住房借款合同》、《个人住房借款抵押合同》系当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护；其次，本案中原告已经依约发放了借款，但被告邱江在合同履行过程中未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，结合合同关于违约责任的约定，本院对于原告要求解除2004年9月16日签订的《个人住房借款合同》及要求被告邱江偿还截止2018年9月5日的借款本金51869.14元、利息2821.99元、罚息468.55元的诉讼请求，依法予以支持。另外，被告邱江于2018年11月6日偿还的款项300元应予扣除；第三，自2018年9月6日起，被告邱江所借款项已处于逾期状态，被告邱江应当按合同约定的逾期利率承担至还清款项之日止借款本金的逾期利息（罚息）。原告主张的2018年9月6日之后的利息，因本院已按照合同约定的逾期利率保护了逾期利息，该逾期利息已包含了基础利息，故该利息本院不予支持；第四，关于原告主张的律师费，该费用是由于被告邱江违约而使原告为实现债权而支出的，属于原告的损失，被告应予支付。故本院依据原告提交的律师费发票，确定被告邱江应向原告支付律师费2669元；最后，被告邱江、全红以其所有的位于昆明市董家湾黎明路17号3单元601号房屋为上述借款提供抵押担保，且已办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。故本院对于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司昆明小西门支行与被告邱江于2004年9月16日签订的《个人住房借款合同》；二、被告邱江应在本判决书生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司昆明小西门支行偿还借款本金51869.14元、利息2821.99元、罚息468.55元，并承担自2018年9月6日至还清款项之日止借款本金的逾期利息（按合同约定的逾期利率标准计算，对于被告邱江已偿还的300元应予扣除）；三、被告邱江应在本判决书生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司昆明小西门支行支付律师费2669元；四、若被告邱江不能履行上述第二、三项债务，则原告中国建设银行股份有限公司昆明小西门支行享有对被告邱江、全红抵押的昆明市董家湾黎明路17号3单元601号房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的权利；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司昆明小西门支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1248元，由被告邱江、全红负担；邮寄费90元，由被告邱江、全红负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 吕 刚人民陪审员 肖 琳人民陪审员 鲁朝云二〇一九年三月十一日书 记 员 俞雄艳