江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0102民初4081号原告：中国银行股份有限公司南昌市昌北支行，住所地：江西省南昌市红谷滩红谷中大道788号，统一社会信用代码91360125858410609K。负责人：张红兵，系该支行行长。委托诉讼代理人：朱笑吟，系江西商海律师事务所律师，执业证号13601201611264139。委托诉讼代理人：周云华，系江西商海律师事务所律师，执业证号13601200111694848。被告：程玉平，男，1988年10月13日生，汉族，户籍地：江西省鄱阳县。原告中国银行股份有限公司南昌市昌北支行与被告程玉平信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱笑吟到庭参加诉讼，被告程玉平经公告送达传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告程玉平偿还欠款本金80554.75元及利息6290.13元、应收费用（还款违约金）24262.43元（截至2018年4月16日的利息6290.13元、应收费用（还款违约金）24262.43元，自2018年4月17日至实际清偿之日止的利息、应收费用（还款违约金），以欠款本金为基数，按《中国银行信用卡领用合约》约定计算）；2.判令被告程玉平支付原告中国银行股份有限公司南昌市昌北支行为实现债权所花费的律师费3000元；3.案件受理费、保全费由被告程玉平承担。事实与理由：1.信用卡办理情况：2016年10月24日，被告向原告申请办理中国银行信用卡，信用卡领用合约约定：除本合约另有规定，甲方（被告）非现金透支交易从交易记账日至乙方（原告）规定的到期还款日止为免息还款期。被告在到期还款日前偿还信用卡账户项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，被告除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账为准。2.信用卡发放情况：原告向被告发放了信用卡，信用卡卡号为62×××84。3.信用卡分期情况：分期额度8.7万元，分期期数12期，分期业务约定：手续费率5.25%，一次性收取，且如被告违约，原告视情况按约定采取如下措施：（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息；（2）每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；（3）终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。并约定分期付款业务信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额交一次性记入账户；同时分期付款业务自动终结，申请人（被告）必须全部结清欠款。2016年11月2日被告通过刷卡方式向原告借款8.7万元，POS签购单上确认分期手续费4567.5元，后原告将8.7万元转入被告的银行账户。被告程玉平未到庭答辩，也未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、户籍信息、信用卡申请表、《信用卡领用合约》、进件受理表、个人综合金融服务-直客式消费分期付款业务申请表、信用卡分期业务客户告知书、直客式消费分期支付申请表、银行卡专向分期交易商户划款审批单、中行信用卡专向分期付款还款计划清单、中国银行POS签购单、中国银行特种转账传票、交易明细表、欠款明细表、《委托代理合同》、律师费发票、转账凭证等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月24日，被告程玉平向原告申办信用卡，并申明遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。该信用卡领用合约载明：被告在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息自交易记账日起以实际欠款金额（不含费用）及实际欠款天数正常计息，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；被告以信用卡办理预借人民币现金时，须承担按每笔预借现金金额的百分之三计算的手续费，预借现金交易不享受免息还款期待遇，从记账日起按日万分之五计收利息至清偿日止，按月计收复利；被告超过信用额度用款，不享受免息还款期待遇，应支付超过额度用款部分自甲方记账日起按规定利率计收的利息；被告在到期还款日前未偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；被告未按时还款，应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。随后原告向被告程玉平核发了卡号为62×××84的信用卡。2016年10月24日，被告程玉平向原告申请办理爱家分期付款业务并经原告审核同意，双方确认：分期付款期数为12期，分期金额为87000元，分期手续费5.25%，一次性收取；原告将根据约定的分期期数在账户对账单日将每期还款金额扣账并记入账户，被告需在每月到期还款日前按期付款，直至付清全价款为止；若违约，按剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元。分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，同时分期付款业务自动终结，被告必须全部结清欠款。2016年11月2日，原告依约向被告程玉平发放了贷款87000元，次日将该款项汇至程玉平卡号为62×××91的储蓄卡中。分期还款过程中，被告未按约定还款。截止2019年1月14日，被告仍欠原告借款本金51545.95元、应收利息15297.07元，应收费用24262.43元，合计91105.45元。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用支付工具。被告程玉平向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡办理了爱家消费分期业务，其与原告之间形成借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已按约向被告程玉平发放了款项，履行了合同义务，但被告却未按约履行还款义务，构成违约，应当承担偿还信用卡借款本金、利息、滞纳金及其他费用的违约责任。故原告要求被告归还借款本金，并要求支付利息、应收费用的诉讼请求，余法不悖，本院应予支持；关于原告要求被告承担3000元律师费损失的诉讼请求，符合双方约定，且该收费金额未超出关于提供有偿法律服务的收费标准，故对于该诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告程玉平于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司南昌市昌北支行信用卡借款本金51545.95元。二、被告程玉平于本判决生效之日起七日内偿还原告上述借款本金产生的利息及应收费用（截止2019年1月14日的应收利息15297.07元，应收费用24262.43元，自2019年1月15日起至实际清偿之日止的利息、费用，以透支本金51545.95元为基数，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，但不超过年利率24%计算）；三、被告程玉平在本判决书生效后七日内向原告中国银行股份有限公司南昌市昌北支行支付律师费3000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2580元、保全费1120元（原告已预交），共计3700元，由被告程玉平承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长 周 俊人民陪审员 李 萍人民陪审员 高 红二〇一九年三月六日书 记 员 万冰妮