广东省陆河县人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1523民初284号原告：陆河县某公司。法定代表人：胡某某。委托诉讼代理人：叶某某。委托诉讼代理人：李某。被告：黄某某，住广东省海丰县，委托诉讼代理人：王某某。被告：深圳市某公司。法定代表人：张某某。原告陆河县某公司与被告黄某某、深圳市某公司（下称某某公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告陆河县某公司的委托诉讼代理人李某、被告黄某某及其委托诉讼代理人王某某到庭参加诉讼，被告某某公司经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告陆河县某公司向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告黄某某签署的《最高额借款合同》；2.依法判令被告黄某某向原告偿还贷款本金人民币7850000元，并按合同约定贷款年利率9.2625%的1.5倍支付逾期利息至本息清偿之日，截止至2018年5月12日，上述贷款的利息（含罚息）暂计1408024.98元，本息合计9258024.98元；3.依法判令被告深圳市某公司对被告黄某某的上述贷款本息承担连带清偿责任；4.本案的一切诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2016年2月2日，原告与被告黄某某签订《最高额借款合同》，约定：被告因种树，向原告贷款捌佰万元整（小写：8000000元），贷款期限为三年，贷款按固定年利率为9.2625%计算，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%[《最高额借款合同》第四条]。同时，原告与被告深圳市某公司签签订《最高额抵押担保合同》约定被告深圳市某公司为被告黄某某的上述贷款提供不可撤销的连带责任保证担保。2016年2月2日，原告将8000000元贷款划至被告指定帐号。贷款到期后，被告并未依约履行还款义务，截止至2018年5月12日拖欠本金7850000元，逾期利息（含罚息）1408024.98元，本息合计9258024.98元，原告多次催收无果。综上所述，为维护原告的合法权益，特诉诸法院，请求全面支持原告的全部诉讼请求。被告黄某某辩称，请求依法驳回原告对答辩人的诉讼请求，并判决本案诉讼费用由原告承担。本案借款是海丰县公平镇农村信用社职工余世连与被告某某公司法人张某某以及陆河县水唇镇农村信用社的工作人员为骗取贷款，而精心策划的犯罪行为。他们隐瞒事实真相，采用欺骗和小恩小惠的手段引诱我为其贷款签名，达到他们骗取金融机构贷款之目的，而我却没有收到原告的任何款项。本案最高额借款合同中黄某某的签名是我签的，但当时只是看最后一页，其他页数没有拿给我看，对其他内容均不清楚。贷款核对函上的签名也是我签的。签订合同时我54岁，2011年我发生交通事故，脑子有一个洞，现在还没完全康复，有时头脑不清。被告某某公司经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。原告提交了以下证据：1.原告企业法人营业执照、金融许可证复印件，欲证明原告主体及经营许可资质、范围；2.被告黄某某身份证、被告某某公司营业执照、张某某身份证复印件，欲证明二被告诉讼主体资格；3.最高额借款合同复印件，欲证明原告与被告黄某某就贷款金额、期限、利率、逾期还款利率、违约责任事项等相关权利义务进行约定；4.最高额抵押担保合同复印件，欲证明被告某某公司以其位于深圳市龙岗区的房地产为黄某某向原告贷款提供抵押担保；5.不动产登记证明复印件，欲证明涉案房产已经办理抵押登记，原告对该抵押物的处置享有优先受偿权；6.2016年2月6日广东某公司借款借据、广东某公司社贷款受托支付凭证、广东某公司受托支付放款凭证复印件，欲证明原告于2016年2月6日将8000000元贷款划至被告指定帐号；7.贷款逾期未还款明细复印件，欲证明截止至2018年5月12日拖欠本金余额7850000元，逾期利息（含罚息）1408024.98元，本息合计9258024.98元；8.贷款核对函复印件，欲证明原告于2017年3月26日就本案的贷款与被告黄某某进行确认，而且被告黄某某签字认可。被告黄某某对原告提交的上述证据质证意见如下：对证据1、2无异议；对证据3有异议，该份合同是原告的工作人员与被告某某公司及其法人张某某串通一气，使用合法方式掩盖其非法目的，应当不予采信；对证据4有异议，该份证据不具有真实性、合法性，被告某某公司本身就是借款人，为了规避法律，其把自己从借款人变成了担保人；对证据5有异议，原告未在法院指定的举证期间内举证，而是当庭递交且没有原件，根据法律规定属于无效证据，应当不予以认可；对证据6有异议，签名是被告签的，被告签名的时候很多材料都是空白的，其它内容是在被告签名以后，原告才将内容填进去，因此该材料不能作为证据使用；对证据7有异议，被告完全不知情，跟被告没有关系；对证据8有异议，当时贷款核对函拿给被告签名的时候，除了电脑打出来的字，其它的文字都是在被告签名以后才补填上去的。被告黄某某当庭提交了以下证据：1.海丰县村民委员会证明，欲证明被告一直在海丰县公平镇务工，没有从事生产经营；2.海丰县某公司证明，欲证明被告自2017年3月份至2018年10月份在海丰县华盛服饰有限公司工作，职称是杂工，月薪3000元，没有从事生产经营。原告对被告黄某某提交的上述证据质证意见如下：对证据1三性均不予认可，对其真实性方面，因为其出具证明的主体是村委会，对于工作情况的证明是没有相关权利，对其证明内容的真实性也无法核实，在盖章处也没有经办人的签名及联系电话，因此对其三性不予认可；对证据2真实性由法院依法核实，由于被告方没有提供相关的劳动合同、工资流水、社保缴纳予以佐证，其次，该份证明与本案没有关联，且该份证明日期是在本案借款之后，因此没有关联性。被告某某公司经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃当庭举证质证的权利。对原告提交的上述证据，本院认为具有真实性、合法性、关联性，均予以确认并在卷佐证。对被告黄某某提交的证据，本院认为两份证据系对被告黄某某工作、生活状况方面的证明，与本案金融借款合同纠纷并无直接关联性。根据当事人陈述及庭审确认的证据，本院依法认定事实如下：2016年2月2日，原告与被告黄某某签订最高额借款合同，合同约定原告同意自2016年2月2日起至2019年2月1日止，在最高额本金余额8000000元整，根据被告黄某某的需要和原告的可能，分次向被告黄某某发放贷款，借款的执行利率及利率浮动比例以每笔借款凭证所记载的为准，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，还款方式为一次还本，按期付息还款法，还息日为每季末的第20日。最高额借款合同第十三条约定：“（一）1、借款人发生下列任一情况，均构成违约：……；（2）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用：……（二）借款人违约的，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……；2、宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；……；5、对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；……；11、解除与借款人的借贷关系。”同日，原告与被告某某公司签订最高额抵押担保合同，合同约定，被告某某公司自愿以其位于深圳市龙岗区的房地产为被告黄某某、案外人李凯旋（另案处理）、案外人钟某某（另案处理）自2016年2月2日起至2019年2月1日止在原告处办理约定的各项业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币24000000元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保，并于2016年2月5日办理不动产登记证明。最高额抵押担保合同约定抵押权存续期间为本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉或仲裁时效届满之日止。抵押担保的范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包含正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包含但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2016年2月6日，原告将贷款8000000元发放至被告黄某某指定账户，借款借据载明借款用途为种树，借款利率9.7375%，借款日期2016年2月6日，到期日期2019年2月5日，被告黄某某在借款借据借款人一栏签名捺印确认。2017年3月26日，被告黄某某在贷款核对函签名确认截止2017年3月26日，在原告处结欠贷款本金7850000元，欠息393113.85元。此后，被告黄某某未按合同约定偿还借款本息。庭审中原告变更诉讼请求如下：1.依法解除原告与被告黄某某签署的《最高额借款合同》；2.依法判令被告黄某某向原告偿还贷款本金人民币7850000元，并按合同约定贷款年利率9.2625%的1.5倍支付逾期利息至本息清偿之日，截止至2018年5月12日，上述贷款的利息（含罚息）暂计1408024.98元，本息合计9258024.98元；3.依法判令被告深圳市某公司以其位于深圳市龙岗区的住宅向原告提供的抵押有效，且原告对前述抵押物的处置价款享有优先受偿权；4.本案的一切诉讼费用由两被告承担。另查，2016年2月2日，原告分别与案外人李某甲、钟某某各签订一份最高额借款合同，借款金额均为8000000元，并均以本案原告与被告某某公司签订的最高额抵押担保合同约定了最高额抵押担保相关事项。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。本案争议的焦点是：1.原告与被告黄某某签订的最高额借款合同是否成立；2.被告黄某某借款后未按约定偿还本息是否构成违约；3.原告与被告某某公司签订的最高额抵押担保合同是否成立，原告对抵押物是否享有优先受偿权。关于本案第一个焦点问题，原告陆河县某公司与被告黄某某签订的最高额借款合同，其主体适格、内容合法、意思表示真实，合法有效，具有法律效力，该合同依法成立。被告黄某某认为被告某某公司的法定代表人张某某等人为诈骗贷款，利用黄某某为其借款签名，导致被告黄某某成为借款债务人，而真正的借款人却变成担保人，从而主张合同诈骗及请求驳回原告诉讼请求，本院不予采纳，理由如下：被告黄某某并未存在限制行为能力和无行为能力的情形，应认定其系完全行为能力人，签订合同系其真实意思表示，且亦没有现有证据证实存在欺诈、胁迫行为，因此不存在合同无效的情形，对其主张合同诈骗以及请求驳回原告诉讼请求，本院不予采纳。关于本案第二个焦点问题，原告按约向被告黄某某发放贷款后，被告黄某某未按约偿还借款本金及利息构成违约，应当承担违约责任。原告要求解除与被告黄某某签订的最高额借款合同，因现借款期限已经届满，无需解除合同。对原告要求被告黄某某偿还借款本金7850000元及相应利息的诉请，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。利息计算如下：截止至2017年3月26日，利息为393113.85元；从2017年3月27日起至本判决确定的还款之日止的利息按最高额借款合同约定计算。关于本案第三个焦点问题，原告与被告某某公司双方签订最高额抵押担保合同，其主体适格、内容合法、意思表示真实，合法有效，具有法律效力。被告某某公司自愿以其位于深圳市龙岗区的房地产为被告黄某某、案外人李某甲（另案处理）、案外人钟某某（另案处理）自2016年2月2日起至2019年2月1日止在原告处办理约定的各项业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币24000000元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保，并办理不动产登记证明，现原告请求对被告某某公司提供抵押的上述房地产享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告某某公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃当庭抗辩的权利，由此产生的不利后果，由其自行承担。综上所述，案经本院审判委员会讨论，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄某某应在本判决生效之日起三十日内偿还原告陆河县某公司借款本金7850000元及相应利息（截止至2017年3月26日，利息为393113.85元；从2017年3月27日起至本判决确定的还款之日止的利息按最高额借款合同约定计算）；二、如被告黄某某未履行上述债务，原告陆河县某公司对被告深圳市某公司提供抵押的位于深圳市龙岗区的抵押物与（2018）粤1523民初282号、（2018）粤1523民初283号同等享有优先受偿权，以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款，优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费69501.79元，由被告黄某某和被告深圳市某公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 长  陈志宏人民陪审员  罗伟堤人民陪审员  罗智雄二〇一九年三月二十六日法官助理郑晓佳书记员吕海景