南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初2120号原告：招商银行股份有限公司南京分行，住所地南京市秦淮区汉中路1号。代表人：宋刚，行长。委托诉讼代理人：王宁，江苏融鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘春莉，江苏融鼎律师事务所律师。被告：张保丹，男，1968年12月20日出生，汉族，住南京市建邺区。被告：周二妹，女，1969年10月10日出生，汉族，住南京市建邺区。原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招行南京分行）与被告张保丹、周二妹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月15日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告招行南京分行的委托诉讼代理人王宁到庭参加诉讼。被告张保丹、周二妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招行南京分行向本院提出诉讼请求：1、张保丹、周二妹立即向招行南京分行偿还贷款本息共计564108.21元（截止2019年1月4日，应还本金526815.92元，应还利息、罚息、复息共计37292.29元，自2019年1月5日起至实际清偿之日止，按合同约定支付利息、罚息、复息），并支付律师费用36985元；2、招行南京分行对张保丹用于抵押的位于南京市建邺区房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，以偿还所欠招行南京分行的贷款本金及至实际偿还之日止的利息、罚息、复息、律师费、诉讼费及其他实现债权的费用；3、张保丹、周二妹承担本案诉讼费用。事实和理由：张保丹因消费需要，向招行南京分行申请贷款。2011年5月11日，招行南京分行与张保丹签订编号为119999125084035631《个人授信及担保协议》一份，约定招行南京分行向张保丹提供总额为1200000元的授信额度，授信期限为180个月，即从2011年5月11日起至2026年5月11日止。对于该《个人授信及担保协议》项下所有债务，张保丹提供其名下位于南京市建邺区房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记。2011年5月30日，张保丹根据授信协议申请开通300000元个人贷款“消费易”功能，双方另行签订《个人贷款消费易协议书》作为授信协议附件，协议约定：贷款期限120个月，还款方式为等额还款，贷款执行利率为同期银行贷款基准利率上浮40%，利率调整方式为固定日调整。周二妹系张保丹的配偶。2011年6月，根据张保丹自助申请，招行南京分行依约共计向张保丹发放了5笔贷款共计1200000元。现张保丹的上述贷款均逾期超过三个月，已构成违约，故招行南京分行要求提前收回所有贷款本息。为维护自身合法权益，招行南京分行特诉至法院，请求判如所请。被告张保丹、周二妹均未答辩，亦未提供相应证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。招行南京分行提交的个人授信额度申请表、个人授信及担保协议、个人贷款消费易功能申请表、个人贷款消费易协议书、南京市房地产抵押合同、房屋他项权证、账户交易明细列表、逾期账单、贷款关键信息表、结婚证复印件、婚姻登记信息、委托代理合同、律师费发票等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年3月29日，张保丹向招行南京分行申请个人贷款授信额度，并在个人授信额度申请表上作为“借款申请人”签名，并申明将按照合同规定的用途使用贷款，并按照合同的规定还本付息直至还清贷款的本息及其相关的费用。周二妹作为张保丹的配偶，在“借款人配偶”处签名，并申明与借款人现属于婚姻关系存续期间，对借款人向招行南京分行的个人贷款，不论何时在何种情况下，承担还款连带责任。同年5月11日，招行南京分行（授信人、抵押权人）与张保丹（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》一份。上述协议约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币1200000元整的授信额度；该授信额度为可循环授信额度；循环授信额度是指授信期间授信人根据本协议为授信申请人提供的可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的贷款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定；授信期间为180个月，即从2011年5月11日起至2026年5月11日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请，授信人不受理授信申请人超过该授信期间提出的额度使用申请；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人必须逐笔申请，经授信人逐笔审批同意后方可使用；授信申请人逐笔申请使用授信额度时，应接受授信人对授信申请人个人资信、还款能力、财产状况、抵押物价值、保证人担保能力的重新评估，授信人有权对授信申请人使用的授信额度进行调整；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；抵押物为南京市建邺区房产；抵押人愿意以其所有的或有权处分的抵押物的全部权益抵押给授信人（即抵押权人），作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间是指从本协议生效之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；因与本协议有关的资信调查、检查、公证等产生的费用，以及在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。张保丹在“授信申请人”及“抵押人”处签名。同时，招行南京分行与张保丹签订《南京市房地产抵押合同》一份，约定张保丹提供南京市建邺区房屋抵押给招行南京分行，为其向招行南京分行借款本金1200000元提供抵押担保。2011年5月25日，招行南京分行取得房屋他项权证，取得上述房屋的抵押权，债权数额为1200000元。2011年5月30日，张保丹向招行南京分行申请开通消费易功能，经招行南京分行审批后，双方签订了《个人贷款消费易协议书》，约定张保丹根据招行南京分行的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为人民币300000元的免息垫付限额；贷款期限为120个月；还款方式为等额还款，结息日为每月21日；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，执行利率为9.52%，固定日调整。后招行南京分行于2011年6月1日向张保丹发放贷款290000元、6月2日发放贷款280000元、6月3日发放贷款290000元、6月4日发放贷款260000元、6月11日发放贷款80000元，共计1200000元。上述贷款均自2018年2月开始逾期未还款，截止2019年4月1日，尚欠本金526815.92元，利息、罚息、复息共计37292.29元。另查明，张保丹和周二妹于2011年1月24日领证结婚。招行南京分行委托江苏融鼎律师事务所（原名称为：江苏宏林律师事务所律师）向本院提起诉讼，并支付律师费36958元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。招行南京分行与张保丹签订的《个人授信及担保协议》、《南京市房地产抵押合同》及《个人贷款消费易协议书》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，系合法有效，双方当事人均应按约履行。招行南京分行已按约履行了放款义务，但张保丹自2018年2月开始逾期未还款，其行为已构成违约，根据协议约定，招行南京分行有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。招行南京分行主张的利息、罚息、复息符合合同约定，且不违反法律规定，本院对此予以支持。因张保丹违约，招行南京分行向张保丹主张律师代理费36958元，符合合同约定，本院对此予以支持。张保丹将其名下的位于南京市建邺区房屋抵押给招行南京分行，为其提供抵押担保，招行南京分行已取得房屋他项权证，登记的债权数额为1200000元，根据法律规定，招行南京分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。周二妹作为张保丹的配偶，在个人授信额度申请表上“借款人配偶”处签名，并申明与借款人现属于婚姻关系存续期间，对借款人向招行南京分行的个人贷款，不论何时在何种情况下，承担还款连带责任，故周二妹应当对其与张保丹夫妻关系存续期间的债务承担连带清偿责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张保丹、周二妹于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司南京分行借款本金526815.92元及利息、罚息、复息（截至2019年1月4日，利息、罚息、复息共计37292.29元；自2019年1月5日起至实际偿还之日止的利息、罚息、复息，按《个人授信及担保协议》的约定计付）。二、被告张保丹、周二妹于本判决生效之日起十日内给付原告招商银行股份有限公司南京分行律师代理费36958元。三、如被告张保丹、周二妹不履行上述第一项、第二项判决主文所确定的还款义务，原告招商银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告张保丹用于抵押的位于南京市建邺区房屋，并对折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在权利价值1200000元范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9811元，减半收取计4905.5元，财产保全申请费4270元，合计9175.5元，由被告张保丹、周二妹负担（被告张保丹、周二妹应负担的诉讼费用已由原告招商银行股份有限公司南京分行预交，被告张保丹、周二妹于本判决生效之日起十日内直接将此款给付原告招商银行股份有限公司南京分行。原告招商银行股份有限公司南京分行预交案件受理费中剩余部分4905.5元由本院退回）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  邬海翔二〇一九年三月二十九日书记员  王宠芳