广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0983民初398号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司（统一社会信用代码：91440983X18332804Q），住所地：广东省信宜市新里开发区二区五单元。法定代表人：邓国全，该行董事长。委托诉讼代理人：李创彬，广东泰的律师事务所律师，电话：136*****997。被告：温昭秀，女，1949年11月15日出生（公民身份号码：440************528），汉族，住广东省信宜市*********，电话：189*****131。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司与被告温昭秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李创彬到庭参加诉讼，被告温昭秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告温昭秀在继承黄清宝遗产范围内偿还原告欠款480000元，并从2013年1月22日至2016年1月21日按年利率8.61%计算利息给原告，从2016年1月21日起按在借款利率的基础上上浮40%计算利息，直到全部清偿为止；2.请求法院依法确认原告对依法处置黄清宝位于信宜市***鸿泰华庭B1210房（证号：粤房地权证信房字第0200013384号）的所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年1月22日，原告与黄清宝（已经去世）签订《个人借款合同》。该合同约定以下内容：“一、借款类型为新增借款，三、借款用途为购玉石原料，四、借款期限为2013年1月22日至2016年1月21日，约定的借款利率为8.61%，逾期利率在借款利率的基础上上浮40%。”为确保债务的履行，原告与黄清宝签订《抵押担保合同》，约定黄清宝用其位于信宜市***鸿泰华庭B1210作为本债务的抵押担保，并办理了抵押登记手续。黄清宝借款后，没有按时还本付息，已经构成严重违约。黄清宝于2016年5月22日因病死亡，现在被告是其母亲，为黄清宝的第一顺序继承人。根据《中华人民共和国继承法》第十条规定，被告应当在继承遗产范围内承担清偿债务的民事责任。现在能够有证据证实的属于黄清宝留下的财产有上述担保物，但相应的法律手续需要其第一顺序继承人予以配合解决，自黄清宝死亡后，均没有合法继承人来协调解决该笔债务纠纷。为此，根据法律法规规定，依法提出诉讼以解决该笔借款关系。综上所述，为维护原告的合法权益，请求法院支持原告提出的上述诉讼请求。被告温昭秀未到庭参加诉讼，但提交书面答辩状辩称，1.答辩人与被答辩人素昧平生，没有任何瓜葛和经济纠纷。答辩人并未与被答辩人签订任何借款合同。事实不符。2.黄清宝的一切债权债务，被答辩人所说的“遗产继承”均与答辩人无关。3.与被答辩人签订借款的“黄清宝”和村委会提供的“黄青保”无任何关系。4.答辩人年老多病，主要是慢性支气管炎、重度高血压、冠心病Ⅲ级，因而答辩人无法出庭应诉。5.本案为答辩人主动起诉，答辩人没有任何责任和过错，故不应承担诉讼费。综合全案证据及庭审笔录，本院查明并确认以下法律事实：2013年1月22日，原信宜市**信用合作联社作为贷款人（乙方）、黄清宝作为借款人（甲方）共同签订了《个人借款合同》（编号：100***********597），该合同约定：借款金额为480000元，借款类型为新增借款；借款用途为购玉石原料，借款期限为三年即从2013年1月22日至2016年1月21日，贷款利率为浮动年利率，上浮比例为40%，贷款利率=基准利率×[1+上浮比例]，合同签订时贷款利率为8.61‰，按月结息，结息日为每月第20日。罚息利率：“……（二）逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%；……（四）对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。……”。计息和结息：“（一）本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息。……”。还款方式：“甲方的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还，按以下第2种方式偿还借款本金：……2、分期还款计划：甲方按借款凭证和/或《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金。①2014年1月10日归还贷款本金50000元；②2016年1月21日归还贷款本金430000元”。担保：“本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：抵押担保合同：101***********776。”违约责任：“（一）甲方发生下列任一情况，均构成违约：……2、甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；……”；“（六）甲方违约的，乙方有权行使下述一项或几项权利：……5、对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本兮全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。……9、行使担保权利；10、以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方承担。”借款人黄清宝在该个人借款合同落款“甲方（签字）”处签名及捺印，原信宜市**信用合作联社在落款“乙方”处盖章。同日，借款人黄清宝与原信宜市**信用合作联社签订《抵押担保合同》，约定黄清宝以其名下位于信宜市***鸿泰华庭B1210房（房地产权证为粤房地权证信房字第0200013384号）的房屋所有权为上述借款作抵押担保。抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。2013年1月23日，原信宜市**信用合作联社依法取得了上述抵押物的证号为粤房地他项权证信房字第020000914号的《房地产他项权证》。2013年1月25日，原信宜市**信用合作联社依约向黄清宝发放贷款480000元，并由黄清宝向原信宜市**信用合作联社立具《借款借据》。黄清宝在借到原信宜市**信用合作联社的上述借款后，没有按照约定的期限归还借款本息给原告，原告于2019年2月2日诉至本院，提出上述诉讼请求。另查明，根据《关于广东信宜农村商业银行股份有限公司开业的批复》（粤银监复[2017]215号）文件精神，信宜市**信用合作联社改制为广东信宜农村商业银行股份有限公司，原信宜市**信用合作联社已更名为广东信宜农村商业银行股份有限公司。再查明，黄清宝于2016年5月22日因病死亡，被告温昭秀是黄清宝的母亲，是其遗产的第一顺序继承人。在本案庭审中，原告确认借款人黄清宝在取得上述借款480000元后，已偿还过借款本金50000万元给原告，但没有支付过利息给原告。以上事实有原告广东信宜农村商业银行股份有限公司提供的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《借款借据》、人口登记表及原告在庭审中的陈述等证据予以证实，本院予以确认。被告温昭秀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院认为，原信宜市**信用合作联社已更名为广东信宜农村商业银行股份有限公司，变更前的债权、债务应由原告广东信宜农村商业银行股份有限公司承继。原信宜市**信用合作联社与黄清宝签订的《个人借款合同》，是双方自愿协商而订立，没有违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。黄清宝向原信宜市**信用合作联社借款480000元的事实，有黄清宝亲笔立具的《个人借款合同》、《借款借据》为凭，本院予以确认。根据法律的相关规定，黄清宝在获得上述借款后，本应按合同中约定的期限还本付息给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司，现尚欠借款本金430000元，由于黄清宝已因病死亡，依继承法的规定，对黄清宝的遗产，应依法用于清偿其生前所欠的债务。被告温昭秀作为黄清宝遗产的法定继承人，应在继承遗产的价值范围内对黄清宝所欠的债务负偿还责任，故应由被告温昭秀在继承黄清宝遗产的实际价值范围内偿还尚欠的借款本金430000元及利息。黄清宝按《抵押担保合同》的约定，提供其位于信宜市***鸿泰华庭B1210房作借款抵押担保，并到有关部门办理了抵押物登记手续，该抵押担保合同已依法生效。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司根据《抵押担保合同》的约定，请求行使抵押权，对依法处置黄清宝的上述房屋所得价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。关于原告请求的利息计算问题，根据原告与黄清宝签订的《个人借款合同》约定：“本合同签订时的贷款利率为8.61%；逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。”且原告于2013年1月25日才将涉案借款发放给黄清宝，因此，涉案借款在借款期限内的利息应按年利率8.61%计算，即从2013年1月25日至2016年1月21日的利息按年利率8.61%计算，逾期后（即从2016年1月22日起）的利率应在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，即在合同约定的年利率8.61%的基础上上浮40%确定。原告请求从2013年1月22日开始计算利息，本院不予支持。虽然被告温昭秀不到庭，但案情事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告温昭秀在本判决发生法律效力之日起十日内，在继承黄清宝遗产的实际价值范围内偿还借款本金430000元及利息（从2013年1月25日起至2016年1月21日止按年利率8.61%计算，从2016年1月22日起至还清款之日止按年利率8.61%再加收40%罚息计算）给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司；二、原告广东信宜农村商业银行股份有限公司对依法处置黄清宝位于信宜市***鸿泰华庭B1210房（房地产权证号：粤房地权证信房字第0200013384号）的价款内享有优先受偿权；三、驳回原告广东信宜农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8500元（原告已预交），由原告广东信宜农村商业银行股份有限公司负担750元，被告温昭秀在继承黄清宝遗产的实际价值范围内负担7750元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  万彩凤人民陪审员  罗 颖人民陪审员  林 辉二〇一九年三月二十日书 记 员  何斌嵩附法律条文如下：1.《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母……。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。