河北省滦州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0223民初121号 原告：杨晓华，女，1951年6月16日生，汉族，住河北省滦州市。 被告：杨庆，男，1967年3月21日生，汉族，住河北省滦州市。 原告杨晓华与被告杨庆民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨晓华、被告杨庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杨晓华向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告偿还借款本金570000元；2、由被告按月息2分支付自2016年12月份起至履行完毕570000元本金的利息；3、由被告支付诉讼费用。 事实和理由：2016年12月2日，原告杨晓华与被告杨庆签定借款合同，被告杨庆向原告借款570000万元，月息2分，借款期限自2016年12月2日到2018年12月止。此570000元借款是2013年以来累计借款300000元及2016年12月结算利息应付利息270000元，本息合计570000元。此款被告当时无力支付，继续将570000元作本金，重新签此借款合同。另外此借款有原告向亲戚朋友借的借款，亲戚朋友时常找原告催要，原告便经常找被告杨庆讨要。2017年11月11日，原告找被告杨庆要款时，被告将其在雷庄的住房房本抵押给原告，同时承认欠款570000元未还。经多次催讨，被告拒不给付，为维护原告的合法权益诉至法院，请求法院判如所请。 被告杨庆辩称：1、请求人民法院驳回原告杨晓华提出所谓要求还利息270000元的无理要求及其以后产生的利息损失；2、请求人民法院依法收回我的房本；3、诉讼费由原告承担。事实和理由：我和原告杨晓华是多年的老交情，逢年过节素有往来，原告曾提到过和我合伙干点什么。2013年，我在唐山北方花卉包大厅需要用钱，在言谈中原告得知我想贷款，就主动说借钱给我，算借算投资都可以，当时我很感动，说日后要是挣了钱不白用，但是由于我经营不善，赔得很惨，总共借了原告300000元，干了一年就干不下去了，不但没挣钱，还弄得负债累累，经常有人来讨债，至今都喘不过气来。2016年12月，原告杨晓华把我叫到她家，当时还有其他人在场，让我还钱，说当时还就还300000元，以后还就连本带息还570000元，当时是原告胡编的570000元，我不相信有月息3分的利息，即使有也没有270000元那么多，我不同意，原告杨晓华就让我拿300000元，不然就不让我回家，还骗我说就是这么一说，以后还钱并不按这个执行，我因为没钱，出于无奈才签了570000元的借款合同。当时我并不认同，只是出于无奈。后来原告来我家找我要钱，我问原告杨晓华按多少钱算，原告说按570000元算，为这事我们当时还吵了起来，但是我毕竟是用了人家的钱，而且还真没钱还，出于无奈，为表示我的诚心，把房本交给了原告。以上所述全是事实，现在我确实无力偿还30万的欠款，请求给予一定时间，最后请求人民法院据情审判。我认可向原告借款300000元，但对原告主张的270000元的利息及月息3分的利率不予认可。另外，我认为房产抵押不生效，要求原告返还在原告处的房本。 原告杨晓华向法庭提交下列证据用于支持其诉讼请求： 证据一、借款合同，用于证明：原、被告双方约定借款的数额是570000元，利息是月息2分，借款期限自2016年12月2日至2018年12月； 证据二、房本抵押证明，用于证明：被告杨庆向原告杨晓华借款570000元并将其私有房屋的所有权证书抵押给原告杨晓华，现该房本的原件在原告手中； 证据三、借款金额明细，用于证明：借款570000元，其中包括前期本金300000元及利息270000元的计算过程。 被告杨庆向本院提交下列证据用于支持其主张： 证据一、借条及借款数目、借款日期明细，用于证明：涉案借款的其中一笔30000元的借条一张，还有一张是被告分四次借款的借条总额是270000元，两项合计300000元，即被告共计向原告借款300000元。 经庭审质证和认证：被告杨庆对于原告杨晓华提交的证据一、证据二的真实性均无异议，故本院对该原告提交的该两份证据的真实性予以确认。 被告杨庆对于原告杨晓华提交的证据三有异议，只认可借款300000元本金，对3分的月利率标准及270000元的利息数额不予认可。本院认为，原告提交的该份证据能够明确被告分五笔向原告借款合计300000元的具体借款时间、每笔借款金额、借款期限，与被告提交证据欲证实的借款日期、借款金额完全一致，该证据确认的五笔前期借款数额及前期借款利息数额与《个人向个人借款合同》确认的后期借款本金数额相吻合，证据之间能够相互印证，且被告杨庆在庭审时对原告陈述的该五笔合计300000元借款本金的借款时间、每笔借款金额及借款期限均予以认可，仅对原告主张的借款利率及借款利息数额不予认可，故本院对原告提交的该份证据的真实性予以采信。 原告杨晓华对于被告杨庆提交的证据（借条及借款数目、借款日期明细）的真实性无异议，故本院对被告提交的该份证据的真实性予以确认。 本院经审理认定事实如下：原告杨晓华与被告杨庆系朋友关系。被告杨庆因做生意需要自2013年11月13日至2014年11月23日期间分五次向原告杨晓华借款：1、2013年11月13日被告杨庆向原告杨晓华借款100000元，约定借款期限为3年（自2013年11月13日至2016年11月30日）；2、2014年1月8日被告杨庆向原告杨晓华借款50000元，约定借款期限为2年零10个月（自2014年1月8日至2016年11月30日）；3、2014年5月29日被告杨庆向原告杨晓华借款50000元，约定借款期限为2年零6个月（自2014年5月29日至2016年11月30日）；4、2014年9月10日被告杨庆向原告杨晓华借款70000元，约定借款期限为2年零2个月（自2014年9月10日至2016年11月30日）；5、2014年11月23日被告杨庆向原告杨晓华借款30000元，约定借款期限为2年（自2014年11月23日至2016年11月30日）；上述五笔借款合计300000元。原、被告双方对上述五笔借款的借款时间、每笔借款金额及借款期限均无异议。 原告杨晓华以2013年11月13日至2014年11月23日期间出借给被告杨庆的上述五笔借款为基数，按照月利率3%的标准，自借款之日起按照借款期限计算至2016年11月30日，分别计算了该五笔借款的本息数额：1、2013年11月13日借款100000元，借款期限3年，按照月利率3%计算，利息为108000元；2、2014年1月8日借款50000元，借款期限为2年零10个月，按照月利率3%计算，利息为51000元；3、2014年5月29日借款50000元，借款期限为2年零6个月，按照月利率3%计算，利息为45000元；4、2014年9月10日借款70000元，借款期限为2年零2个月，按照月利率3%计算，利息为46200元；5、2014年11月23日借款30000元，借款期限为2年，按照月利率3%计算，利息为21600元；上述利息合计271600元，取整数为270000元，加上本金300000元，本息合计为570000元。原、被告双方将该前期利息270000元加上前期借款本金300000元全部计入到后期借款本金数额中并据此于2016年12月2日签订了《个人向个人借款合同》。其中被告杨庆作为甲方（借款人），原告杨晓华作为乙方（贷款人），双方共同签订的《个人向个人借款合同》约定：1、借款数额：借款方向贷款方借人民币570000元；2、借款利息：自支用贷款之日起，按实际支用数计算利息，并计算复利；在合同规定的借款期内，月利率为2分利，借款方如果不按期归还款，逾期部分加收利率为3分利；3、借款期限：借款方保证从2016年12月起至2018年12月止，按本合同规定的利息偿还借款；贷款逾期不还的部分，贷款方有权限期追回贷款；4、保证条款：借款方用住房一处做抵押，到期不能归还贷款方的贷款，贷款方有权处理抵押品；借款方到期如数归还贷款的，抵押权消灭。 2017年11月11日，被告杨庆为原告出具抵押证明一份，写明：“2016年12月2日，杨晓华借给杨庆人民币570000元；2017年11月11日，杨庆将唐山市城镇私有房屋所有权证抵押给杨晓华。”同日，被告杨庆将其父亲杨太兰（已故）名下的位于滦州市的房屋所有权证原件交给了原告杨晓华，但双方并未到相关部门办理房屋抵押登记手续。 本院认为，本案共涉及三个争议焦点： 一、原、被告签订的涉案《个人向个人借款合同》的法律效力问题。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案被告杨庆作为完全民事行为能力人与原告杨晓华签订《个人向个人借款合同》并将有关房屋所有权证交予原告提供担保，应视为原、被告之间真实的意思表示，合同依法成立，对相关当事人均具有约束力。该借款合同所确认的借款数额570000元与原告提交的其它证据所证实的前期借款本金300000元及前期借款利息270000元相吻合，证据之间能够相互印证，且被告杨庆在庭审时对原告陈述的该五笔前期借款本金合计300000元的具体借款时间、每笔借款金额及借款期限均予以认可，故本院依法确认原、被告之间的债权债务关系真实存在，应依法予以保护。 二、涉案的前期借款利息270000元能否全部计入到后期借款合同确认的借款本金570000元中以及本案后期借款本金具体数额的确定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。本案中，原、被告双方于2016年12月2日签订的《个人向个人借款合同》虽约定借款本金为570000元，但因该570000元借款本金是由300000元的前期借款本金及按照月利率3%的标准计算得出的270000元的前期借款利息这两部分组成，而被告虽为原告重新出具了债权凭证,但其对按月利率3%的标准计算而来的前期利息部分并不认可，且据上述法律规定，对前期借款本息结算后将利息计入后期本金的部分不应超过年利率24%的上限规定，故本院酌定按照年利率24%的标准重新核定可计入本金部分的利息数额。具体计算的利息数额如下：1、2013年11月13日借款100000元，借款期限为1113天，利息为73183.56元；2、2014年1月8日借款50000元，借款期限为1057天，利息为34750.68元；3、2014年5月29日借款50000元，借款期限为916天，利息为30115.07元；4、2014年9月10日借款70000元，借款期限为812天，利息为37374.25元；5、2014年11月23日借款30000元，借款期限为738天，利息为14557.81元；上述五笔借款重新核定的利息合计为189981.37元，加上前期的借款本金300000元，据此可认定被告重新出具债权凭证所确认的后期借款本金为489981.37元。被告杨庆应依照《个人向个人借款合同》约定的借款期限到期日（2018年12月）向原告归还后期借款本金489981.37元。 三、原告据《个人向个人借款合同》向被告主张的借款期限内利息及逾期利息的认定。 对于借款期限内的利息，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案原、被告在《个人向个人借款合同》中约定借款期限内的借款利率为月利率2%（即年利率24%），未超出相关法律规定的利率限额，故对于原告主张要求被告按照年利率24%的标准向其支付借款期间内的利息，本院予以支持。 对于逾期利息，被告杨庆未依照《个人向个人借款合同》约定的还款期限向原告偿还借款，构成违约，理应向原告支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。本案原、被告在《个人向个人借款合同》中约定逾期利率为月利率3%（即年利率36%），超出了相关法律规定的上限利率，故超出部分的利率约定无效。但原告主张被告按照年利率24%的利率标准支付逾期利息，符合有关法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告杨庆于本判决生效后五日内向原告杨晓华偿还借款本金人民币489981.37元（包括前期借款本金300000元及前期借款利息189981.37元）； 二、被告杨庆于本判决生效后五日内向原告杨晓华支付借款期限内利息及逾期利息（以本金489981.37元为基数、按年利率24%计算，自2016年12月2日起计算至借款本金全部清偿之日止）； 三、驳回原告杨晓华的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4750元，由原告杨晓华负担667元，由被告杨庆负担4083元，在判决书生效后五日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  **宁 二〇一九三月二十二日 书记员  李 然