惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1391民初2637号原告：中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行，住所地：惠州大亚湾澳头镇新澳大道16号。负责人：何勇，该支行行长。委托代理人：钟翠茜,广东衡仁律师事务所律师、实习律师。被告：朱某某，女，汉族，1989年4月8日出生，住所地：深圳市宝安区，被告：晏某某，男，汉族，1984年12月23日出生，住所地：深圳市宝安区，被告：惠州大亚湾中联置业有限公司，住所地：惠州大亚湾中兴三路6号金沙世纪花园营销中心。法定代表人：吕联发，该公司董事长。委托诉讼代理人：邱文峰，广东铸铭律师事务所律师。被告：珠海市中联国际贸易有限公司，住所地：珠海市吉大园林路128号408。法定代表人：黄共流。原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行（下称建行大亚湾支行）与被告朱某某、被告晏某某、被告惠州市大亚湾中联置业有限公司（下称惠州中联公司）、被告珠海市中联国际贸易有限公司（珠海中联公司）金融借款合同纠纷一案，本院2018年8月7日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年1月5日公开开庭进行了审理。原告建行大亚湾支行的委托代理人钟翠茜、被告惠州中联公司的委托诉讼代理人邱文峰到庭参加诉讼，被告朱某某、晏某某经本院公告传唤未到庭参加诉讼，被告珠海中联公司经本院传票合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。诉辩意见原告建行大亚湾支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告一、被告二签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：440719100-2012-20140681927号）；2、判决被告一、被告二归还原告剩余借款本金247177.63元并支付相应的利息、罚息（暂计至2018年6月27日，利息为人民币10481.47元，罚息为人民币1145.27元，此后继续按《个人一手住房贷款合同》的约定计算至贷款本息还清之日止），以上共计258804.37元；3、判决被告一、被告二偿还原告为追索上述贷款本息而支出的律师费人民币17494元；4、判决被告一、被告二以其共有的登记在被告一名下位于惠州××头××世纪花园××单元××房【预告登记证号：粤房地预登惠州字第××号，面积：77.37平方米】对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权；5、判决被告三、被告四对被告一、被告二的上述全部债务承担连带保证担保责任；6、本案的案件诉讼费、保全费、公告费由四被告承担。事实和理由：2013年5月24日，原告与被告三签订了一份《个人住房（商业周房）借款最高额保证合同》（编号：2013湾房按字第××号，以下简称保证合同一），原告与被告四签订了一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同>（编号：2013湾房按字第××号，以下简称保证合同二）保证合同一与保证合同二分别约定：一、因原告向债务人[因购置座落于惠州大亚湾中心区中兴三路6号“金沙世纪花园一期”项目所属之住房或商业用房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人]发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，被告三、被告四对原告所享有的该债权提供阶段性连带责任保证担保；二、担保的范围包括贷款本金、利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；三、保证期间为自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止；四、保证合同一约定被告三、被告四应按原告对每个债务人贷款发放金额的5%逐笔分次存入保证金账户，对于被告三、被告四在本合同项下的全部应付款项，原告有权直接从保证金账户中扣划。2014年8月11日，原告与被告一、被告二签订《个人住房贷款合同》（合同编号：440719100-2012-20140681927，以下简称贷款合同），约定：一、被告一、被告二向原告借款人民币32万元，贷款期限为120个月，采用按月等额本息的还款方式，贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率的水平上上浮20%，即年利率7.86%。利率调整日为每年的1月1日。逾期贷款罚息利率为上述贷款利率水平上上浮50%。二、被告一、被告二以贷款合同项下贷款所购的位于惠州××头××世纪花园××单元××房为上述贷款提供抵押担保。三、若被告一、被告二违约，原告有权终止或解除本合同，以法律手段向被告一、被告二追偿借款本息及由此产生的一切费用，并行使担保权利等。四、原告为实现债权而实际发生的全部费用，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费等由被告一、被告二承担。上述贷款合同签订后，原告依约向被告一、被告二发放了贷款人民币32万元整，且双方已就上述抵押办理了抵押权预告登记。依上述贷款合同约定，被告一、被告二应每月按时向原告归还借款本息，但到目前为止，被告一、被告二已多次违约，未按约定履行还款义务，造成了原告的损失，鉴于此，原告只能按照与被告二签订的保证合同的约定，采取要求被告三、被告四承担连带保证责任的违约救济方式，从被告三、被告四的保证金账户中扣除相应的保证金款项以偿还被告一、被告二应向原告偿还的逾期借款本金、利息以及罚息。然而至今为止，被告一、被告二仍未按合同约定向原告偿还借款，截止至2018年6月27日，按上述贷款合同约定被告一、被告二应还未还的逾期本金合计为21556.46元、逾期利息10481.47元及因此应支付的罚息1145.27元，以上共计33183.20元，已构成违约。另本案原告向被告一、被告二发放的32万元贷款，被告一、被告二已偿还本金72822.37元，现剩余借款本金247177.63元。原告认为，原告与被告一、被告二签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，依法受法律保护。被告一、被告二长期未按合同约定履行还款义务，原告按照保证合同的约定要求被告三、被告四承担保证责任，并从被告三、被告四缴存的保证金中扣收相应的保证金（与被告一、被告二逾期还款的本息等额）。但是，作为借款人和主债务人的被告一、被告二，长期不履行还款义务，其违约行为一直处于持续状态，已严重违约，给原告造成了损失。据此，根据合同法和本案借款合同、保证合同的约定，原告依法有权解除借款合同，要求被告一、被告二一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，承担相应的违约责任，被告三、被告四为上述贷款提供了阶段性的连带责任保证担保，目前上述抵押房产尚未办妥抵押登记手续，被告三、被告四应当依法向原告承担连带保证担保责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告惠州中联公司辩称，一、原告应提供截止至开庭时扣划答辩人款项的明细，包括本金、利息及罚息，以方便法院查明答辩人履行保证义务的具体金额。原告作为贷款人。对作为保证人的开发商即答辩人的保证金账户，多次扣划款项，此数是动态的。原告应提供截止至开庭时扣划答辩人款项的明细，以方便法院查明案件事实，也有利于答辩人追偿。二、原告要求支付本案的律师费用17494元，因银行有专门的法务部门，律师费不是必然发生的费用，请求法院对此项诉请不予支持。与一般企业或单位不同，银行设有专门的法务部门，对于此类常规性、重复性的诉讼案件，聘请律师不是必须的，所以请求法院对原告律师费的诉请不予支持。三、在被告断供期间，原告在答辩人保证金账户扣款或要求答辩人将款转入被告账户上备扣款累计52139.67元，具体明细详见证据清单。四、如果法院判决答辩人承担保证责任，则请求贵院在判项中明确答辩人有权向被告朱某某、晏某某追偿。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条规定：人民法院判决保证人承担责任或赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。故，如果法院判决答辩人承担保证责任的，为避免答辩人另行起诉的诉累，请求法院在判项中明确答辩人有权向被告朱某某、晏某某追偿（52139.67+判决金额）。综上所述，请求法院在查明事实的基础上依法裁判。被告朱某某、晏某某、珠海中联公司未提交书面答辩意见。查明的事实经审理查明：原告（作为甲方）与被告惠州中联公司（作为乙方）于2013年5月24日签订一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同第二条规定，本最高额保证所但担保的债权是指2013年5月24日至2018年5月24日期间（即债权确定期间）因乙方向债务人【债务人是指因购置坐落于惠州大亚湾中心区中心三路6号“金沙世纪花园一期”项目所属之房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人】发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金、利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。第三条规定保证方式为连带责任保证。第四条规定保证期间为：自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交乙方核对无误、收执之日止。同日，原告（作为甲方）与珠海中联公司（作为乙方）签订了与上述内容相同的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。原告与被告朱某某、晏某某于2014年8月11日签订了合同编号为440719100-2012-20140681927《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定被告以按揭贷款方式向原告贷款320000元，贷款期限120个月，还款方式为等额本息。因借款人违约所产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费等为实现债权所产生的费用由借款人承担。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，即年利率为7.86%。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，贷款人可宣布上述贷款立即到期，解除与借款人借贷关系，并要求其立即清偿本金、利息及相关费用。合同第四十一条第二款第一项规定：除本合同担保条款限定的担保责任外，本合同条款项下的债权在编号为2013湾房按第012号《个人住房（商业用房）借款做高额保证合同》保证范围之内。被告朱某某提供其名下惠州××头××世纪花园××单元××房抵押担保该笔借款，并于2014年9月29日办理了抵押权预告登记（预购商品房抵押权预告登记号：粤房地预登惠州字第××号）。签署上述合同后，原告按照合同约定向被告发放了借款320000元。被告自2017年10月起未按照合同约定还款。截止2018年6月27日，拖欠原告贷款本金余额21556.46元、逾期利息为10481.47元及因此应支付的罚息为1145.27元，合计人民币33183.20元。另，本案原告向被告发放的320000元贷款,被告偿还本金72822.37元，现剩余借款本金为247177.63元。原告于2018年8月16日向本院申请财产保全，本院于2018年8月30日作出（2018）粤1391民初2637号之一民事裁定书，裁定查封被告朱某某名下位于惠州××头××世纪花园××单元××房。原告为此支出财产保全案件申请费2170元。原告为进行本案诉讼，向其代理人所在律所支付了代理费17494元。判决理由及结果本院认为，原告建行大亚湾支行与被告朱某某、晏某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440719100-011-2007000461）是双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。原告作为贷款人，按照合同约定向被告朱某某、晏某某发放了借款，已经履行了合同义务。被告朱某某、晏某某作为借款人，未能按照借款合同的约定足额偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。原、被告双方在合同中约定，如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，贷款人可宣布上述贷款立即到期，解除与借款人借贷关系，并要求其立即清偿本金、利息及相关费用。根据上述约定，因被告朱某某、晏某某存在未能按照借款合同的约定按时足额偿还借款本息的违约情形，原告请求判令解除双方签订的借款合同并请求判令被告朱某某、晏某某偿还全部借款本息、罚息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据双方前述借款合同的约定，被告朱某某、晏某某应当承担原告为实现债权所产生的费用，包括原告为实现债权支付的律师费。而原告为本案的诉讼，已经向代理人所在律师事务所实际支付了代理费17494元，故原告请求判令被告朱某某、晏某某承担该项费用的理由成立，本院应当予以支持。被告朱某某以其名下的位于惠州××头××世纪花园××单元××房抵押担保该笔借款，并办理了抵押权预告登记（预购商品房抵押权预告登记号：粤房地预登惠州字第××号），该抵押担保合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。原告请求被告朱某某、晏某某以该处房产对上述债务承担抵押担保责任,并由原告享有优先受偿权符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告惠州中联公司、珠海中联公司与原告建行大亚湾支行签订了《个人住房（商业用房）最高额保证合同》，担保建行大亚湾支行向债务人【因购置坐落于惠州大亚湾中心区中心三路6号“金沙世纪花园一期”项目所属之房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人】发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该保证合同合法有效。被告朱某某、晏某某因购买金沙世纪花园一期而向原告贷款，属于上述合同规定的债务人。因此，被告惠州中联公司、珠海中联公司应当对被告朱某某、晏某某向原告的借款提供连带责任保证。被告惠州中联公司、珠海中联公司作为保证人承担责任后，有权向债务人朱某某、晏某某追偿。被告朱某某、晏某某、珠海中联公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利，应当承担不利的诉讼后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行与被告朱某某、晏某某于2014年8月11日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440719100-2012-20140681927）；二、被告朱某某、晏某某自本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本金247177.63元及利息10481.47元、罚息1145.27元（利息暂计至2018年6月27日，2018年6月27日起至本判决确定的清偿之日止的利息按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算，本判决确定的清偿之日之后的利息按照中国人民银行同期同类贷款利率标准计算至欠款付清为止）；三、被告朱某某、晏某某自本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付原告因本案诉讼所支付的律师代理费17494元；四、如被告朱某某、晏某某未能按照上述期间向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本息，原告对被告朱某某抵押的位于惠州大亚湾澳头中兴三路6号金沙世纪花园9栋一单元402号房抵押担保该笔借款，并办理了抵押权预告登记（预购商品房抵押权预告登记号：粤房地预登惠州字第××号）在折价、拍卖或者变卖的价款中享有优先受偿权；五、被告惠州大亚湾中联置业有限公司、珠海市中联国际贸易有限公司对被告朱某某、晏某某应向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还的上述借款本息承担连带清偿责任，承担连带清偿责任后有权向被告朱某某、晏某某追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5445元，保全费2170元，由被告朱某某、晏某某负担。原告已向本院预交该款，由被告于本判决生效后迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  谢学炎审 判 员  古朝晖人民陪审员  张梦熊二〇一九年三月十八日书 记 员  连楚宇