福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0181民初6460号 原告：平安银行股份有限公司福州福清支行，住所地福建省福清市福塘路金鹰酒店公寓一、二层，统一社会信用代码：91350181683071229R。 代表人：赵娜，该支行行长。 委托诉讼代理人：喻冰俊、郁年，福建世好律师事务所律师。 被告：周兰，女，1979年1月31日出生，住福建省宁德市蕉城区。 原告平安银行股份有限公司福州福清支行（以下简称“平安银行福清支行”）与被告周兰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行福清支行的委托诉讼代理人喻冰俊到庭参加诉讼，被告周兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行福清支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周兰立即偿还原告平安银行福清支行贷款本金78204.68元及相应利息、复利（暂计至2018年7月9日的利息7920.40元、复利586.67元。自2018年7月10日起至欠款本息还清之日止新发生的利息、罚息按合同约定标准计付）；2.判令被告周兰赔偿原告平安银行福清支行因实现本案债权而支付的律师费1000元；3.本案的案件受理费、保全费、公告费用由被告承担。事实与理由：2013年12月18日，被告周兰向原告申请办理贷贷平安商务卡（卡号为62×××33），申请授信金额为10万元，并以上述平安银行卡作为贷款及还款账户。同日，被告周兰（以下简称“借款人”）与原告签订了编号为平银（福清）个信额字（2013）第ＲＬ20131227001119号《个人信用额度贷款合同》（以下简称贷款合同），主要约定了：1.1个人信用额度，原告根据本合同为借款人提供可持续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额。额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以原告终审意见为准且原告可以适时调整。1.5额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于借款人签署的纸质凭证、原告单方面出具的进账凭证、从原告网站打印的进账单等。2.4额度使用前或额度使用过程中，如发现借款人信用状况下降、收入能力不强，贷款资金使用出现异常的，有权变更额度项下贷款支付方式或者停止贷款资金的发放和支付。3.1第（3）项净息还款法：按日计息，按月付息，到期一次性还本。第六条原告的权利义务，6.1原告有权按照合同约定收回债务本金、利息（包括复利、逾期和挪用的罚息等），收取借款人应付的费用，有权直接从借款人账户上划收上述本息及费用。6.2原告有权依据贷款发放时合同约定的贷款条件对借款人收入、经营状况和具体项目进展情况进行评估，并根据评估结果调整贷款金额、期限和利率。第七条违约事件及违约责任，7.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或借款人未按双方约定的用途使用授信资金。7.2有违约事件发生时，原告有权采取下列措施：……（2）宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等），并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金;（7）贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加收50%计收罚息；……（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第八条附则，8.6在履行本同过程中所发生的争议，可向原告所在地人民法院提起诉讼。8.8借款人通过网上银行办理借款业务时，在自助借款限额内所获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以原告网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；原告通过网上银行向借款人发放贷款的转账记录作为借款人借款的有效依据。根据上述协议约定，被告周兰通过网银系统自助操作办理贷款业务，申请发放日期为2017年9月14日，到期日期2020年9月14日，系统贷款账号为ＳＷ20×××10，贷款8万元，采用等额还款法；默认每个月还款日为14日；扣款账号为62×××33；执行年利率为14.2%。截止2018年7月9日，被告周兰尚欠本金78204.68元，利息7920.40元、复利586.67元未还。经原告多次催讨，被告周兰至今未能还清贷款合同项下的贷款。为实现本案债权，原告特委托福建世好律师事务所并支付相关代理费用1000元。 周兰未作答辩，亦未举证、质证。 因周兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对平安银行福清支行提供的证据进行审查核实。 经审理查明，2013年12月18日，周兰向平安银行福清支行申请办理贷贷平安商务卡（卡号为62×××33），申请授信金额为10万元，并以上述平安银行卡作为贷款及还款账户。同日，周兰作为额度申请人（甲方）在《个人信用额度贷款合同》（合同编号：平银（福清）个信额字（2013）第ＲＬ20131227001119）上签字；2013年12月27日，民生银行福清支行作为额度授予人（乙方）在合同上盖章确认。根据双方签订的《个人信用额度贷款合同》约定：乙方根据本合同为甲方提供可持续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，以下简称“额度”。额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调；额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审为准，且乙方可以适时调整；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计算；还款方式：额度项下单笔贷款还款方式甲方可在允许范围内自主选择申请；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等；净息还款法：按日计息，按月付息，到期一次性还本；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等），并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金;贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；在履行本同过程中所发生的争议，可向乙方所在地人民法院提起诉讼；借款人通过网上银行办理借款业务时，在自助借款限额内所获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以乙方网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；乙方通过网上银行向借款人发放贷款的转账记录作为借款人借款的有效依据。 根据双方签订的《个人信用额度贷款合同》，周兰通过网银系统自助操作办理贷款业务，平安银行福清支行根据周兰的申请，于2017年9月14日通过手机网银向周兰发放贷款借款80000元，借款期限为36个月，从2017年9月14日起至2020年9月14日止，利率为年利率14.2%。还款方式为分期等额还款，分36期还款，还息日为每月14日，扣款账号为62×××33。庭审中，民生银行福清支行自认周兰已经偿还本金1795.32元、利息971.88元，从2017年12月开始逾期还款。截止2018年7月9日，被告周兰尚欠民生银行福清支行本金78204.68元，利息7920.40元、复利586.67元。 另查明，民生银行福清支行于2018年7月31日向周兰邮寄宣布借款提前到期催收函，向周兰催讨欠款。为实现本案债权，平安银行福清支行特委托福建世好律师事务所并支付相关代理费用1000元。 以上事实，有平安银行福清支行提交的贷贷平安商务卡业务申请书、《个人信用额度贷款合同》、个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款出账凭证、平安银行个人账户交易明细清单、借款提前到期暨催收函及其邮寄面单、律师费发票及平安银行福清支行的庭审陈述为证，经本院审理核实，予以确认。 本院认为，双方当事人签订的《个人信用额度贷款合同》，系双方的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。依法成立的合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。平安银行福清支行按照合同约定向周兰发放了贷款，而周兰未能按照合同约定的期限履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。现平安银行福清支行按照合同约定通过邮寄催收函及提起诉讼方式宣布贷款提前到期，并请求周兰偿还借款本金78,204.68元及相应的利息、复利的主张，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。平安银行福清支行请求周兰承担因实现债权而支付的律师代理费1000元，符合合同的约定，且未超过律师收费标准，本院予以支持。周兰经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告周兰于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司福州福清支行借款本金78,204.68元及相应的利息、复利[截至2018年7月9日的利息为7290.40元、复利586.67元，之后的利息、复利按合同编号：平银（福清）个信额字（2013）第（RL20131122700119）号《个人信用额度贷款合同》约定的标准计算至款项还清之日止]； 二、被告周兰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司福州福清支行支付律师代理费1000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1993元，由周兰负担，限本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林 星 人民陪审员  陈卫红 人民陪审员  翁建福 二〇一九年三月十五日 法官助理林枫 书记员林佳伟