广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1971民初963号原告：付晓辉，女，1976年8月21日出生，汉族，住广东省东莞市。委托诉讼代理人：饶华玲，广东彭代强律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧可怡，广东彭代强律师事务所律师。被告：中宏人寿保险有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区世纪大道88号金茂大厦6楼，统一社会信用代码：91310000607362622A。法定代表人：何达德，董事长。委托诉讼代理人：单新凤，广东深天成律师事务所律师。委托诉讼代理人：林淼红，广东深天成律师事务所实习律师。原告付晓辉与被告中宏人寿保险有限公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年1月8日受理后，依法适用简易程序，于2019年3月5日公开开庭进行了审理。原告付晓辉及其委托代理人饶华玲，被告中宏人寿保险有限公司的委托代理人单新凤，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告付晓辉向本院提出诉讼请求：1.确认被告解除87E030375-1号保险合同的行为无效；2.被告向原告支付保险金200000元；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年10月27日，原告作为投保人及被保险人向被告投保“中宏长保安康尊享版重大疾病保险及中宏附加定期寿险”，合同约定若被保险人经医院确诊患合同约定的重大疾病，保险人将承担保险责任，给付被保险人重大疾病保险金20万元。2018年4月5日，原告经东莞市第三人民医院诊断患有宫颈腺癌，但原告向被告申请理赔时遭到拒赔。原告认为，被告拒赔且解除保险合同的理由均不能成立，被告拒不理赔和解除合同的行为违反了合同约定及法律有关规定，故提起本案诉讼。被告中宏人寿保险有限公司辩称，1、原告在投保前进行了宫颈病变的TCT筛查及阴道镜检查，明知阴道镜检查异常、HPV高危等事实却未履行如实告知义务，故被告拒绝支付重大疾病保险金并解除合同是有合同依据与法律依据。2、被告有权以合同法主张撤销权。3、被告先前退还的保费应当由原告返还。假定本案属于保险责任，则应当在保险理赔金中予以扣除。综上，请依法驳回原告不合理的诉讼请求。经审理查明，原告作为投保人以自己为被保险人，于2017年10月27日在被告处投保，保险合同号码为87E030375-1。保险合同投保的主险为中宏长保安康尊享版重大疾病保险，基本保险金额为200000元。案涉保险合同适用的《中宏长保安康尊享版重大疾病保险条款》第四条第二项重大疾病保险金中约定“若被保险人因意外伤害或在等待期后因疾病经医院确诊首次出现本合同约定的重大疾病，本公司将按照本合同的基本保险金额给付首次重大疾病保险金……”，第十八条明确说明与如实告知约定“……订立保险合同时，本公司就投保人或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。本公司在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。”。原告于2018年4月5日被确诊患宫颈恶性肿瘤，并于2018年5月3日向被告申请理赔。被告于2018年6月4日作出理赔决定通知书。该通知书内容为：解除案涉保险合同并退还相关保险费；对此次重疾理赔申请歉难给付；决定理由是原告投保前阴道镜检查异常，而原告在投保时未如实告知上述病症。被告主张原告在投保前存在疾病且故意隐瞒，并提交人身保险投保单、在线投保申请确认书、保险合同签收回执暨回访问卷、东莞百佳玛利亚妇产医院的门诊病历等佐证。人身保险投保单显示健康声明询问事项：第14项“您在过去五年内是否曾经或正在接受X光、CT、MRI、核素扫描、心电图、血液、超声波、内窥镜、活体检查或其它诊断检查？”；第17项“您是否曾被劝告接受医疗检查、进行治疗、入住医院或接受手术？”第29项“您是否曾有宫颈涂片的异常或被医生建议重复宫颈涂片检查？”第30项“您是否被建议进行钼靶、活检、乳房手术、盆腔B超或其它妇科诊断检查？”；上述问题中，原告均在“否”处打勾。原告认为上述投保书中的健康询问事项的勾选均由被告的营销人员坐在原告面前自问自答来完成的。被告还提交了原告于2017年8月20日在东莞百佳玛利亚妇产医院的门诊病历和阴道镜检查报告单（上面载明：宫颈轻度肥大，轻度柱状上皮外移……局部组织接触易出血……，建议完善TCT检查、建议宫颈活检，定期检查，不适随诊）以及液基细胞学检测报告单（诊断为：未见上皮内病变或恶××变，反应性细胞改变，轻度炎症，建议定期一年后复查），被告认为原告投保前已明知阴道镜检查结果异常，但未履行如实告知义务。原告确认上述检查报告的真实性，但认为即使有检查，也不会直接就影响到原告得癌症的可能，也并不足以影响到保险人与被保险人之间订立合同。上述事实，有人身保险投保单、在线投保申请确认书、保险单、疾病诊断证明书、病理诊断报告单、出院小结、阴道镜检查报告单、液基细胞学检测报告单等及本案的庭审笔录附卷为证。本院认为，本案为人身保险合同纠纷。原、被告均确认案涉人身保险合同及保险条款的真实性，故本院予以确认。本案的争议焦点是原告在投保时是否存在违反如实告知义务的行为。首先，根据原、被告举证情况和庭审调查可知，原告在投保前已知晓存在宫颈轻度炎症的情况，该情况属于人身保险投保书健康告知询问事项中第14、17、29项中需回答“是”的情形。再者，原告在庭审中确认在线投保申请确认书上的签名为其本人的签名，虽然其主张投保书中的健康询问事项的勾选均由被告的营销人员坐在原告面前以自问自答的形式勾选非其本人亲自勾选，但其辩称的内容与在线投保申请确认书中确认的事实不符（该确认书第3条约定：本人确认已详细阅读本在线投保申请确认书及本在线投保申请确认书所对应保险合同的电子投保单的全部内容并如实回答，确认所有答复均为真实和正确的，同时本人明白上述答复的真实性是保险合同成立的重要依据），且无提交证据证实。即使原告辩称的情况属实，在投保当时被告的营销人员确实存在代为勾选，但按照原告的陈述营销人员也是坐在其面前询问了健康告知问题再代为勾选的，而在询问期间原告并未提出其有做过相关检查的情况。最后，结合原告在投保前两个月的检查结果显示其存在宫颈方面的疾病，而原告在投保时未提交相关的检查结果，在投保后五个月确诊宫颈恶性肿瘤。因此，本院认定原告的行为违反了如实告知义务，被告可以依法解除案涉保险合同。原告请求被告给付保险金的诉求证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：驳回原告付晓辉的诉讼请求。本案受理费2150元（原告已预交），由原告付晓辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  尹玉英二〇一九年三月二十日法官助理张桂兴书记员陈华强附相关的法律条文：《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。