福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初1690号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行，住所地：南安市梅山镇杨塘垅路口，统一社会信用代码：91350583595991439H。 负责人：傅培清，系该行行长。 委托诉讼代理人：刘怀钦，系该行员工。 被告：戴继红，男，汉族，1965年12月27日出生，住南安市。 被告：蔡凤玲，女，汉族，1969年7月1日出生，住南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行与被告戴继红、蔡凤玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月29日立案受理后，依法由审判员黄清洁独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘怀钦、被告戴继红到庭参加了诉讼，被告蔡凤玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法决定缺席审理和判决。本案现已审理终结。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行诉称，2016年1月6日，被告戴继红、蔡凤玲与原告经协商一致，签订一份《个人自助循环贷款最高额借款合同》，并依法办理相应的抵押登记手续，南房他证押字第××号房屋他项权证。合同约定：被告戴继红、蔡风玲自愿以自有房产为被告戴继红自2016年1月6日起至2018年1月5日止在原告处的借款本息提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为人民币140000元整及相应利息、罚息；同时，合同约定被告戴继红向原告贷款本金最高余额为人民币ｌ40000元，并以被告戴继红本人卡号62×××76的万通卡作为贷款支用与偿还的结算工具，贷款利率执行浮动利率，即在中国人民银行公布的1-3年期贷款基准利率基础上上浮131．16％，执行月利率9．15‰，按月结息；若贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40％逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等。同时，被告蔡风玲亦出具共同还款承诺书，承诺自愿为被告戴继红前述借款债务承担共同还款责任。合同签订后，原告即依约向被告戴继红发放贷款本金人民币140000元。现借款期限届满己久，然被告戴继红却违约未能按合同约定按时还款，虽经原告多次催讨，两被告均未能还款。故原告请求判令：1、被告戴继红、蔡凤玲共同偿还借款本金人民119389元及自2018年1月5日起至实际还款之日止结欠的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算；暂计至2019年1月3日利息、罚息为8431.62元）；2、依法拍卖或变卖被告戴继红、蔡凤玲提供的抵押房地产（以南房他证押字第××号房屋他项权证登记的权利范围为准），拍卖所得价款由原告优先受偿；3、由被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。 被告戴继红辩称，本案借款属实，借款本金是十一万多没错，但不清楚利息有多少，以房产抵押亦属实，现被告戴继红请求分期还款。 被告蔡凤玲未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年1月6日，原告与被告戴继红、蔡凤玲签订了一份《个人自循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，合同约定，自2016年1月6日起至2018年1月5日止，由原告在最高贷款本金余额人民币140000元内，对被告戴继红一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权本金的确定期间，每笔贷款的最后到期日不超过2018年1月5日，执行月利率9.15‰，按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。借款人未按照合同约定日期偿还贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收40%确定。被告蔡凤玲以其位于南安市（房屋所有权号为南政房梅字第970036号）的房产为被告戴继红自2016年1月6日起至2018年1月5日期间内在原告处的借款本息提供抵押担保，担保债权本金最高余额为人民币301000元，担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，被告蔡凤玲就合同约定的担保事项向南安市房地产管理处办理了抵押登记，南安市房地产管理处向原告颁发南房他证押字第××号房屋他项权利证书。2016年1月8日，原告依约发放了贷款，贷款到期后，被告未能按期还款，截止2019年3月18日，被告戴继红尚欠借款本金人民币119389.49元及利息、罚息人民币11234.41元，被告蔡凤玲也未依约履行保证责任。本案借款事实发生在被告戴继红与被告蔡凤玲夫妻关系存续期间，被告蔡凤玲于2016月1月5日出具一份《共同还款承诺函》，同意对本案被告戴继红的借款承担共同还款责任。 上述事实，有原告提供的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》、房地产抵押物清单、《房屋所有权证》、南房他证押字第××号《土地他项权证》、贷款账户交易明细查询登记簿、被告身份证复印件、两被告的结婚证复印件、被告蔡凤玲出具的《共同还款承诺书》等材料为证，可以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告双方之间所订立的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律法规的规定，为合法有效的合同，当事人均应按照合同的约定履行义务。贷款到期后，被告戴继红未按约定还款，原告依照双方约定，要求被告戴继红清偿全部贷款本息，承担合同约定的违约责任，并主张有权对被告蔡凤玲抵押的房产拍卖、变卖所得价款中优先受偿，于法有据，本院予以支持。被告蔡凤玲作为被告戴继红配偶，本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告蔡凤玲亦出具《共同还款承诺书》，承诺对本案借款承担共同还款责任，原告诉请其清偿本案债务，依法有据，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告戴继红、蔡凤玲应于本判决生效之日起三日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行借款本金人民币119389.49元及利息、罚息（截止2019年3月18日的利息、罚息为人民币11234.41元，2019年3月19日起至本判决确定的还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算）； 二、原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行有权从处分被告蔡凤玲提供的抵押物（址在南安市，产权证号为：28970036号）折价、拍卖、变卖所得的价款中在被告戴继红、蔡凤玲上述债务的范围内优先受偿。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2856元，减半收取计1428元，由被告戴继红、蔡凤玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄清洁 二〇一九年三月十九日 书记员  黄婷婷 书记员  雷莹莹 附：引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 5-