广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初12003号原告平安普惠融资担保有限公司，住所：南京市。法定代表人YONGSUKCHO。委托代理人刘李，系广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托代理人陈芷晴，系广东法制盛邦（东莞）律师事务所实习律师。第一被告吴浩双，女，汉族，1977年7月5日出生，身份证住址为广东省惠州市惠阳区，第二被告李燕航，男，汉族，1969年1月17日出生，身份证住址为广东省惠州市惠阳区，原告平安普惠融资担保有限公司诉被告吴浩双、李燕航追偿权纠纷一案，本院2018年10月9日受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年2月28日公开开庭进行了审理。原告平安普惠融资担保有限公司的委托代理人刘李到庭参加诉讼，被告吴浩双、被告李燕航经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告平安普惠融资担保有限公司诉称，2017年1月11日，被告一与重庆金安小额贷款有限公司(下称“金安公司”）签订了一份《授信及借款合同》（合同编号：DY2017011000815）,合同约定，被告向“金安公司”申请借款授信，授信金额822000元，授信期限为60个月，自2017年1月11日至2022年1月10日，额度期内额度可以循环适用。借款利率为年利率9.2%，从借款实际发放日（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金金额*月利率，至借款全部结清日止。借款偿还方式为每月等额本息，每笔实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日。被告逾期且未发生保证人全额代偿的，“金安公司”可就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日计收逾期罚息。为担保该债务履行，被告一于2017年1月11日与原告签订了一份《最高额委托担保合同》，被告委托原告为其在该借款合同项下在2017年1月11日至2022年1月10日期间发生的借款向“金安公司”提供连带保证担保，当被告一发生约定的违约责任时，无论“金安公司”是否另行申请或者提出要求，原告应承担保证责任，代偿被告一拖欠“金安公司”的所有应付款项。担保范围为被告在借款合同项下向“金安公司”支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公正费用、执行费等一切费用）以及其他到期应付的款项。合同约定收取担保费用，从每一笔借款实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际发放金额*月担保费率。借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。当天，原告与“金安公司”签订一份《最高额保证合同》，对上述债权的保证责任进行约定。针对原告为被告一与“金安公司”签订的主合同债务提供的保证，被告一、二自愿位于惠州市××区淡水金××大道市政广场边××广场花园××层××房，产权证号为粤房地共证字第××号的房产提供反担保抵押。被告一、二于2017年1月11日与原告签订了《最高额反担保抵押合同》，约定抵押事项，并办理了抵押登记手续。合同签订后，“金安公司”于2017年1月13日向被告发放了第一笔借款人民币800000元，后来，被告于2017年6月19日，2017年10月4日向原告申请动用《授信及借款合同》（合同编号：DY20170110008156)的剩余额度120000元，70000元，并分别签订《借款合同》及《最高额委托同补充协议》，被告自2018年6月13日开始逾期支付相关原告于2018年9月1日为被告承担担保责任，代偿被告拖欠的所有款项。综上，原告认为，由于被告未按合同约定支付款项，原告依据担保合同约定代为清偿，为维护自身合法权益，原告根据我国相关法律规定，特向贵院提出诉讼，请求法院判令：1、被告一向原告支付代偿金额共635051.11元（包括：代偿本金614250.1元、代偿利息16096.47元、代偿罚息4704.54元）；2、被告一向原告支付担保费14108元；3、被告一向原告支付代偿滞纳金2540.21元（以代偿金额为基数，自2018年9月1日起，按照0.1%/天计算至被告偿清全部款项之日，暂计至2018年9月5日）；4、确认原告就抵押物【位于惠州市××区淡水金××大道市政广场边××广场花园××层××房，产权证号为粤房地共证字第××号】的房屋处分价款享有优先受偿权；5、被告一承担原告需要支付的律师费10000元；6、被告一承担原告实现债权所支付担保费5300元（庭审时，原告明确该项诉讼请求为：被告一承担原告为实现债权申请财产保全支付的担保费金额3335元）；（以上款项暂合计为666999.32元）；7、被告二对上述债务承担连带清偿责任;8、本案诉讼费、保全费由两被告承担。第一被告吴浩双未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。第二被告罗正芹未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。本院查明的事实经审理查明，2017年1月11日，第一被告吴浩双与重庆金安小额贷款有限公司签订《授信及借款合同》（合同编号：DY20170110008156）约定：原告向第一被告的授信金额是822000元，授信期限60个月，自2017年1月11日至2022年1月10日；借款人在授信有效期内可通过向出借人提交《额度动用申请表》申请借款，借款担保约定借款由保证人根据其与出借人签订的《最高额担保合同》，在担保范围内承担连带保证责任，担保范围为借款人在本合同项下应向出借人支付的所有借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项，保证期间为二年，自本合同项下所有借款的最后一期还款日起计算；借款利息，还款期限为36个月的年利率9.2%；借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，按照实际放款金额的3%收取，在借款发放日一次性支付；违约责任：任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费、过户费等费用。第一被告吴浩双在《授信及借款合同》上签名确认。同日，原告与第一被告签订《最高额委托担保合同》，约定：原告为上述《授信及借款合同》项下借款提供担保，担保范围是借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；保证期限两年，自借款合同最后一个还款日起计算；第一被告确认若第一被告任何一期应付款项逾期满80日时，原告应向出借人（重庆金安小额贷款有限公司）承担保证担保责任，第一被告同意原告有权收取担保费，从每一笔借款从实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额×月担保费率，月担保费率0.4%，每月每笔借款实际发放日相对应的日期为担保费的缴纳日期，如果没有对应日的，则每月的最后一天为担保费的缴纳日期，不足一月的，按实际天数计收担保费；从原告承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%／天收取代偿滞纳金，直至原告偿还全部款项。第一被告吴浩双在《最高额委托担保合同》上签名确认。同日，第一被告吴浩双、第二被告李燕航与原告签订《最高额反担保抵押合同》，约定以两被告名下的位于惠州市××区淡水金××大道市政广场边××广场××花园××层××房（房产证号：粤房地共证字第××号）为《最高额委托担保合同》约定的担保提供反担保，担保范围包括《最高额委托担保合同》中约定的担保范围、第一被告在《最高额委托担保合同》项下全部义务及债务，包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用及原告为实现《最高额反担保抵押合同》项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、报关费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。第一被告吴浩双、第二被告李燕航均在在该合同上签名确认，第二被告李燕航在承诺书中约定将上述房产抵押给抵押权人，作为抵押权人为上述《借款合同》提供连带责任保证担保的反担保抵押物。涉案房屋已于2017年3月13日办理了抵押登记，抵押权证号：粤（2017）惠州市不动产证明第3002447号，抵押权权利人为原告。同日，原告与重庆金安小额贷款有限公司签订《最高额保证合同》，原告对第一被告吴浩双与重庆金安小额贷款有限公司签订的《授信及借款合同》（合同编号：DY20170110008156）中第一被告的债务承担连带保证责任，保证期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算。2017年1月13日，重庆金安小额贷款有限公司向第一被告吴浩双发放借款776000元。2017年6月19日，第一被告吴浩双在《循环动用知晓书》中签名确认，同时与重庆金安小额贷款有限公司签订《借款合同》（编号：DY20170616003209），再次在授信额度内借款120000元，借款年利率9.2%，逾期还款的，逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.10%每日支付逾期罚息。同时，原告与第一被告吴浩双签订《最高额委托担保合同补充协议》，确认担保费率0.4%，月担保费480元，担保费支付时间36个月。第一被告吴浩双在该协议上签名确认。同日，重庆金安小额贷款有限公司向第一被告发放借款119352.07元。2017年10月4日，第一被告吴浩双在《循环动用知晓书》中签名确认，同时与重庆金安小额贷款有限公司签订《借款合同》（编号：DY20171004000659），再次在授信额度内借款70000元，借款年利率9.2%，逾期还款的，逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.10%每日支付逾期罚息。同时，原告与第一被告吴浩双签订《最高额委托担保合同补充协议》，确认担保费率0.4%，月担保费280元，担保费支付时间36个月。第一被告吴浩双在该协议上签名确认。同日，重庆金安小额贷款有限公司向第一被告发放借款69989.77元。原告称，第一被告未按约定时间足额向重庆金安小额贷款有限公司偿还借款本金及利息，2018年9月1日，原告向重庆金安小额贷款有限公司支付偿还本息共计人民币635051.11元（含本金614250.1元、利息16096.47元、罚息4704.54元）。同日，重庆金安小额贷款有限公司出具《履行保证责任证明书》，证实第一被告吴浩双共向其借款990000元，因第一被告未按期还款，原告根据《最高额保证合同》于2018年9月1日向其代偿本息合计635051.11元，保证责任已全部履行完毕。原告向本院提请诉讼保全，本院于2018年10月22日作出（2018）粤1302民初12003号民事裁定书，查封了第一被告、第二被告名下的位于惠州市××区淡水金××大道市政广场边××广场××花园××层××房（房产证号：粤房地共证字第××、02××23号，建筑面积138.97平方米），查封金额以人民币666999.32元，查封期限三年，为此原告支付保全费3855元。2018年9月14日，原告与广东法制盛邦（东莞）律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，由广东法制盛邦（东莞）律师事务所代理原告诉讼本案被告的事宜，原告为此支付了律师费10000元。另查，第一被告吴浩双与第二被告李燕航于1999年3月10日登记结婚。以上事实有当事人身份证、营业执照、《授信及借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额反担保抵押合同》、《电子回单》、《补充协议》、不动产登记证明、转账凭证、履行保证责任证明书、委托代理合同、律师费发票、开庭笔录等在案佐证，可以认定。本院判决理由和结果本院认为，本案系追偿权纠纷。第一被告吴浩双向案外人重庆金安小额贷款有限公司分三次借款800000元、120000元、70000元的事实，有《授信及借款合同》、《额度动用申请表》、《借款合同》为证，本院予以确认。第一被告吴浩双未按时向案外人重庆金安小额贷款有限公司归还上述借款本金及利息，致使原告因承担连带保证责任而向案外人重庆金安小额贷款有限公司清偿了被告所拖欠的贷款本金及利息合计635051.11元（含本金614250.1元、利息16096.47元、罚息4704.54元），根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告依法对第一被告吴浩双享有追偿权，原告有权要求第一被告吴浩双归还其代偿的全部款项。故，原告要求第一被告吴浩双偿还其代偿的款项635051.11元，合法有据，本院予以支持。关于担保费，因合同有约定且未超出相关规定，本院予以支持，被告应向原告支付担保费14108元。关于本案逾期滞纳金，双方约定逾期滞纳金按照0.1％／天计算，明显高于原告的实际损失且超出法律的规定，本院对此作出调整，以实际欠款为本金按月利率2%计算。关于滞纳金的起算时间，原告提供的代偿凭证电子回单显示显示，代偿时间为2018年9月3日，故滞纳金的起算时间应为该时间，而非原告诉请的2018年9月1日。第一被告提供名下的位于惠州市××区淡水金××大道市政广场边××广场××花园××层××房（房产证号：粤房地共证字第××、02××23号，建筑面积138.97平方米）的房产为以上担保提供反担保抵押，第二被告李燕航在承诺书中约定将上述房产抵押给抵押权人，作为抵押权人为上述《借款合同》提供连带责任保证担保的反担保抵押物，并已办理抵押登记手续，该抵押合法有效，原告诉请对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，应予以支持。另，两被告系夫妻关系，上述借款发生在两被告夫妻关系存续期间，第二被告出具承诺书，用其与第一被告共有的房产为第一被告的本案借款提供担保且办理了抵押登记，即说明第二被告对第一被告的本案借款是基于两被告的共同意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，本案借款应认定为夫妻共同债务，现原告诉请要求第二被告承担连带清偿责任，这在理论上减轻了第二被告的责任，故本院以原告的请求为限，由第二被告就第一被告的本案债务承担连带清偿责任。由于被告逾期还款，原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务，并支付律师费10000元，有事实及法律依据，本院对原告的该项诉请予以支持。关于原告诉请的保全担保费，本院认为该费用为非必要产生费用，对该项诉请本院不予支持。庭审时，第一被告未到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，视为被告放弃对原告诉请作辩解、放弃质证、辩证，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告吴浩双应在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告平安普惠融资担保有限公司支付代偿款项635051.11元及担保费14108元；二、被告吴浩双应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付滞纳金（滞纳金以635051.11元为基数，从2018年9月3日起，按月利率2%计算至债务清偿之日止）；三、被告吴浩双应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付律师费10000元；四、原告平安普惠融资担保有限公司对登记在被告吴浩双、李燕航名下的位于惠州市惠阳区淡水金惠大道市政广场边昊康广场昊康花园B幢5层5B2房（房产证号：粤房地共证字第××号，建筑面积138.97平方米）的房地产权享有抵押权，对处置价款在上述判项债权范围内享有优先受偿权；五、被告李燕航对上述债务承担连带清偿责任；六、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。案件受理费12020元、保全费3855元，由被告吴浩双、李燕航连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  李艳琳审判员  蒋海霞审判员  赖素霞二〇一九年三月五日法官助理万意莉书记员张丽娴