江西省大余县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0723民初175号原告：邹某，女，系孔某妻子。原告：孔某文，男，系孔某儿子。原告：孔某1，男，系孔某儿子。法定代理人：邹某，女，系孔某1母亲。原告：孔德清，男，系孔某父亲。原告：张祥安，女，系孔某母亲。原告孔某文、孔德清、张祥安共同委托诉讼代理人：邹某，女。（特别授权）以上五原告共同委托诉讼代理人：张相俊，系江西南芳律师事务所律师。（特别授权）被告：中国人民财产保险股份有限公司大余支公司，住所地江西省赣州市大余县南安镇南安大道（东段）。负责人：刘光春，系该支公司经理。委托诉讼代理人：刘春生，系江西文峰律师事务所律师。（特别授权）原告邹某、孔某文、孔某1、孔德清、张祥安与被告中国人民财产保险股份有限公司大余支公司（以下简称“中国人民财保大余支公司”）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年1月24日立案后，依法适用普通程序，于2019年2月21日公开开庭进行了审理。原告邹某以及五原告的共同委托诉讼代理人张相俊、被告中国人民财保大余支公司的委托诉讼代理人刘春生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邹某、孔某文、孔某1、孔德清、张祥安向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付保险赔偿金10万元，及赔偿金10万元从2018年7月16日至清偿日止的逾期利息（按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年1月25日，原告亲属孔某与被告签订一份《意外伤害保险保险单》，保险期限为一年，在保障内容2中明确约定意外身故、残疾给付，每人保险金额10万元整。2018年3月10日，孔某驾驶拖拉机到林地去运输木材，途经大余县××××路段时，车辆侧翻造成孔某意外死亡，事故发生在保险期内，原告在事故发生后，即向被告报案并提出理赔申请，但被告至今未履行赔付义务。原告认为，原、被告签订的意外伤害保险合同合法有效，被告拒赔违反《保险法》等法律规定。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第五条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第四十二条第一款第三项等法律规定，原告特具此状，望判如所请。原告邹某、孔某文、孔某1、孔德清、张祥安为证明自己的主张，向本院提交了如下证据：1、原告身份证、户口本、结婚证复印件各一份，共10页，证明原告诉讼主体资格；2、意外伤害保险保险单（抄件）一份，共2页，证明被告诉讼主体资格及保险时间、保障内容、理赔金额；3、《道路交通事故证明》、《死亡证明》复印件各一份，共2页，证明交通事故证明及孔某死亡；4、XX村村民委员会出具的《证明》一份，共1页，证明死者抚养赡养情况。被告中国人民财保大余支公司辩称，1、原告亲属孔某通过被告工作人员，在手机APP平台上购买意外保险。2、原告亲属孔某违法驾驶造成死亡，符合保险条款免责规定，不予赔偿。意外伤害险第二条，酒后驾驶、无有效驾驶证、行驶证驾驶造成的死亡属于免责条款，不予赔付。3、原告亲属孔某购买保险，属于保险合同中约定的第五类人员，按照保险合同约定，应该是保险赔付金额乘以0.4，但根据意外保险条款规定，我方不予赔偿，请求法庭予以驳回。被告中国人民财保大余支公司为证明自己的主张，向本院提交了如下证据：1、《意外伤害保险条款》一份，共4页，证明第二条第二款第七项规定的免责条款内容，与原告证据3所提交的事故证明相吻合，孔某驾驶的系无牌拖拉机；2、《中国人民保险公司意外伤害保险职业分类表》一份，共8页，证明死者孔某属于第五类人员；3、拒赔案件审核表复印件一份，共1页，证明原告向我方主张权益后，我方向市、省层层报批，予以拒赔。经庭审举证质证，被告对原告提交的证据质证意见为：对证据1、3、4，三性无异议；对证据2，三性无异议，但该保险单同时证明被告履行了释明免责条款的告知义务。原告对被告提交的证据质证意见为：对证据1，合法性、关联性有异议，该条款不能约束孔某，投保人孔某在条款上没有签字，该条款属于格式条款，根据合同法第39条的规定，提供免责条款一方对免责条款有特别告知义务，被告没有履行该义务，甚至连加粗字体都没有印刷，该条款是无效的，应该对提供格式条款的一方作出不利的解释；关联性，本案是意外身故，与机动车驾驶没有关系，只要有意外死亡就应该履行赔偿义务。对证据2，没有投保人孔某签字，作为被告保险公司，也未履行告知义务，到底是几类人员，是要双方协商的，因为合同是双方达成合意，并非被告单方确定，因此，该条款也是无效的，应参照普通赔偿标准。对证据3，合法性有异议，原告的理赔申请符合法律，被告拒赔不合法，同时，被告的法律部门也不能确认是否履行了告知义务。对原告提交的证据，本院认定如下：因被告对原告提交的证据的三性均无异议，本院对其三性予以确认。对被告提交的证据，本院认定如下：对证据1、2、3的真实性予以确认。经审理查明：孔某系大余县XXX护林员。2018年1月25日，投保人孔某经由其所在的林场，通过被告中国人民财保大余支公司的工作人员，以网上投保的方式，向被告投保了意外伤害保险一份，并交付保险费280元，被保险人是孔某，受益人未指定。保险期间共12个月，即2018年1月26日零时起至2019年1月25日二十四时止。保障内容包括：1、按照《营运交通工具乘客意外伤害保险条款》，在飞机中因意外伤害造成的身故、残疾，每人保险金额500000元；在货车中因意外伤害造成的身故、残疾，每人保险金额300000元；在轮船中因意外伤害造成的身故、残疾，每人保险金额200000元；在汽车中因意外伤害造成的身故、残疾，每人保险金额100000元。2、按照《意外伤害保险条款》，意外身故、残疾给付，每人保险金额100000元……。2018年3月10日10时40分许，孔某驾驶无牌拖拉机途经大余县××××路段时，因驾驶不慎导致车辆侧翻，致使孔某当场死亡。另查明，原告孔德清、张祥安分别系孔某之父、母，邹某系孔某之妻，孔某文、孔某1系孔某之子。本院认为，本案争议的焦点为保险合同中免责条款、特别约定的效力问题。本案系意外伤害保险合同纠纷，投保人孔某与被告中国人民财保大余支公司之间通过网络签订的保险合同真实、合法、有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，孔某按照约定于2018年1月25日交付了保险费，被告应按照约定的时间，从2018年1月26日零时起，开始承担保险责任。投保人孔某在保险期间内因交通事故意外身故，被告理应承担给付保险金的义务。被告辩称，孔某驾驶无牌拖拉机造成死亡，符合意外伤害保险条款中的第二条规定的“被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任：……（7）被保险人酒后驾驶（释义见8.7）、无有效驾驶证（释义见8.8）驾驶或驾驶无有效行驶证（释义见8.9）的机动交通工具期间”，故被告不予给付保险金。但该条款为责任免除条款，按照法律规定，“对保险合同免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，而意外伤害保险保险单（抄件）中，并未载明该免责条款的内容，且孔某系经由其所在的林场，通过被告的工作人员，以网上投保的方式，统一投保了意外伤害保险，被告仅提供了《意外伤害保险条款》，并没有其他证据证实被告已履行提示义务，让投保人孔某充分注意免责条款，故不能认定被告对该免责条款作出提示，该免责条款未生效，本院对被告的该抗辩意见不予采纳。被告辩称，孔某系保险合同中特别约定的第五类人员，保险金额应按照保险赔付金额乘以0.4计算。但特别约定是需要经过投保人与保险公司共同协商确定的，本案中，孔某系通过林场统一投保，而意外伤害保险保险单（抄件）中并未载明意外伤害保险职业的详细分类，被告提供的证据并不足以证明孔某清楚了解该职业分类，故特别约定并未发生效力，本院对被告的该抗辩意见不予采纳。因此，被告应向孔某给付保险金10万元。因孔某已身故，孔某亦未指定受益人，按照法律规定，由其配偶、子女、父母享有该权益，故对于原告主张的要求被告给付保险金10万元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张从2018年7月16日起至清偿日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算逾期利息，但保险合同中并未约定逾期利息，且在生效判决作出前，被告是否应当给付保险金存在争议，故原告的该主张并无法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第十条第一款、第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司大余支公司于本判决生效后十五日内，给付原告邹某、孔某文、孔某1、孔德清、张祥安保险金10万元；二、驳回原告邹某、孔某文、孔某1、孔德清、张祥安的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，由被告中国人民财产保险股份有限公司大余支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  刘晓斌人民陪审员  刘秀兰人民陪审员  傅海英二〇一九年三月七日书 记 员  吴 芳附：《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行的期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。