福建省泉州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽05民初289号 原告：中国农业银行股份有限公司南安市支行。住所地：福建省南安市溪美街道成功街372号。统一社会信用代码：91350583856303885A。 代表人：黄晓峰，该支行行长。 委托诉讼代理人：赖燕凌，女，该支行工作人员。 委托诉讼代理人：杨源泉，福建志立律师事务所律师。 被告：吕材杭，男，1973年8月16日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：吕清香，女，1971年9月8日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：郑双颜，女，1969年9月27日出生，香港特别行政区居民，现住福建省南安市。 委托诉讼代理人：洪碧文，福建竞得律师事务所律师。 委托诉讼代理人：洪勇拓，福建竞得律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司南安市支行（下称农行南安支行）与被告吕材杭、吕清香、郑双颜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法组成合议庭，于2019年3月4日公开开庭审理了本案。原告农行南安支行的委托诉讼代理人杨源泉及被告郑双颜的委托诉讼代理人洪勇拓到庭参加诉讼；被告吕材杭、吕清香经本院依法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行南安支行向本院提出如下诉讼请求：1.吕材杭、吕清香、郑双颜立即归还农行南安支行贷款本金7554891.18元及相应未还的利息、罚息、复利(利息、罚息、复利自2018年8月24日起至2019年1月17日共计179682.18元，此后产生的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行相关规定计算至贷款本息清偿日止)。2.农行南安支行有权对吕建瑜、郑双颜提供的借款抵押物【即抵押人吕建瑜、郑双颜位于福建省南安市水头镇山前村新福厦公寓1-15层01号楼（房屋所有权证号：南房权证水头镇字第3520090081-1、3520090081-××号；土地证号：南国用（籍）第25060211号）】拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿。3.吕材杭、吕清香、郑双颜承担农行南安支行支付的本案律师费38000元。4.吕材杭、吕清香、郑双颜承担本案全部诉讼费用。事实和理由：吕材杭、吕清香为夫妻关系，吕建瑜、郑双颜为夫妻关系。2015年8月24日，农行南安支行与吕材杭签订了编号为35020120150048184的《农户贷款借款合同》，约定借款人吕材杭可以在790万元的借款本金额度内向农行南安支行申请借款，额度期限自2015年8月24日至2018年8月23日止，并对借款利率、违约责任等做了具体约定。该笔借款由吕清香、郑双颜出具共同还款承诺书，承诺为吕材杭在农行南安支行办理个人助业贷款790万元承担共同还款责任。2015年8月24日，抵押人吕建瑜与郑双颜以其所属址在福建省南安市水头镇山前村新福厦公寓1-15层01号楼的房地产为抵押物到福建省南安市房屋管理局办理了抵押登记手续，并设定了2038.2万元的最高额抵押担保额度。农行南安支行依约于2015年8月26日向吕材杭发放了借款790万元。2016年8月12日，吕材杭向农行南安支行申请上述借款展期。2016年8月23日，双方签订编号为35020120150048184-1的《借款展期协议》，约定将790万元借款展期至2017年8月25日。期间，吕材杭按约还息并于2016年12月30日偿还本金2万元。2017年8月16日，吕材杭再次申请展期。2017年8月25日，双方签订编号为35020120150048184-2的《不良贷款重组补充协议》，约定将788万元借款展期至2018年8月23日。协议约定利息等条款，并同时制定相应的还款计划。期间，吕材杭按约还息至2018年8月23日，并归还借款本金343676.75元。截至目前该笔贷款共计归还本金345108.82元，利息、罚息、复利合计1624351.78元。现该笔借款已到期，截至2019年1月17日，吕材杭尚欠农行南安支行借款本金7554891.18元及相应的利息、罚息、复利。 郑双颜答辩称，对农行南安支行的全部诉讼请求无异议，吕建瑜与郑双颜是夫妻关系，现因吕建瑜突然去世，郑双颜虽有陆续支付利息，但确实经济困难，请求法院宽限还款期限。 被告吕材杭、吕清香未到庭，也未提供书面答辩意见，均视为放弃答辩权利。 农行南安支行围绕诉讼请求依法提交了证据，郑双颜未提供证据。吕材杭、吕清香未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供证据，视为其放弃抗辩、举证、质证等权利。郑双颜对农行南安支行提供的证据，除认为证据9《委托代理合同》中因借款合同已约定利息、罚息、复利，不应再支持律师代理费外，对其他证据的真实性、合法性、关联性均无异议。经审查，农行南安支行提供的证据，来源合法、内容真实，与本案具有关联性，可以作为本案定案的依据，本院对上述证据的证据效力及证明力予以认定。 本院查明： 2015年8月24日，农行南安支行与吕材杭签订《农户贷款借款合同》（合同编号35020120150048184），约定：吕材杭可在790万元的借款本金额度内向农行南安支行申请借款，额度期限自2015年8月24日起至2018年8月23日止，单笔借款期限最长不超过12个月，还款方式为按月付息、一次性还本，借款利息执行年利率6.21%。 同日，吕清香、吕建瑜、郑双颜分别出具《共同还款承诺书》，承诺自愿为吕材杭与农行南安支行签订的《农户贷款借款合同》项下的所有借款承担共同还款责任。 2015年8月24日，吕建瑜、郑双颜与农行南安支行共同办理了抵押登记，以吕建瑜、郑双颜共同共有的址在福建省南安市水头镇山前村新福厦公寓1-15层01号的房地产【房屋所有权证号：南房权证水头镇字第××号、第××号，国有土地使用权证号：南国用（籍）第25060211号】为《农户贷款借款合同》（合同编号35020120150048184）设定最高额抵押登记，抵押限额为20382000元，他项权利证号为南房他证押字第××号。 2015年8月26日，农行南安支行向吕材杭发放借款790万元，借款期限至2016年8月25日。 2016年8月12日，吕材杭向农行南安支行申请上述借款展期。2016年8月23日，吕材杭与农行南安支行签订《借款展期协议》（合同编号35020120150048184-1），约定：将吕材杭在农行南安支行处的上述790万元借款展期至2017年8月25日，展期期间利息执行年利率6.4125%。期间，吕材杭均有按约还息，并于2016年12月30日偿还借款本金2万元。 2017年8月16日，吕材杭再次向农行南安支行申请上述借款展期。2017年8月25日，吕材杭与农行南安支行签订《不良贷款重组补充协议》（合同编号35020120150048184-2），约定：将吕材杭在农行南安支行处的上述788万元借款展期至2018年8月23日，展期期间利息执行年利率6.4125%，并制定了12期的分期还款计划。期间，吕材杭按约付息至2018年8月23日，并偿还借款本金343676.75元。 现借款已到期，吕材杭仅依约支付利息及偿还部分借款本金。截止2019年1月17日，吕材杭尚欠农行南安支行借款本金7554891.18元及罚息、复利179682.18元。 另查明： 吕材杭、吕清香系夫妻关系，吕建瑜、郑双颜系夫妻关系。2017年10月吕建瑜死亡。 以上事实有原告农行南安支行提供的证据，原告农行南安支行及被告郑双颜各自的委托诉讼代理人在庭审时的陈述等予以证实，本院依法予以确认。 本院认为： 本案系原告农行南安支行与被告吕材杭、吕清香、郑双颜之间因金融借款合同关系而产生的纠纷，因郑双颜系香港特别行政区居民，本案属涉港民商事案件，应参照涉外案件处理。依据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本案应适用与本案最具密切联系的法律即内地法律作为准据法。 本案农行南安支行与吕材杭签订的《农户贷款借款合同》、《借款展期协议》、《不良贷款重组补充协议》，吕清香、郑双颜出具的《共同还款承诺书》，农行南安支行与郑双颜签订的《房地产抵押清单》，均系各当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效。相关合同签订后，农行南安支行依约向吕材杭发放贷款790万元，吕材杭在两次展期到期后，仍未能依约偿还本金的行为已构成了违约，理应承担偿还尚欠借款本金、逾期利息、罚息、复利的民事责任。吕清香、郑双颜自愿为吕材杭的本案债务承担共同还款责任，亦应共同承担偿还借款本金、逾期利息、罚息、复利的民事责任。郑双颜自愿以自有房地产为上述债务提供最高限额的抵押担保，并依法办理了抵押登记，根据抵押合同的约定及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，农行南安支行享有以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在20382000元本金及相应的利息、罚息、复利的最高额范围内的优先受偿权。农行南安支行与吕材杭、郑双颜在《农户贷款借款合同》中还约定，农行南安支行为实现债权而支出的费用属于本案债务及担保范围。现农行南安支行请求吕材杭、吕清香、郑双颜支付律师代理费38000元，该数额在允许的收费幅度内且已实际支出，可予以支持。综上，原告农行南安支行的诉讼请求于法有据，应予支持。被告吕材杭、吕清香未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吕材杭、吕清香、郑双颜应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行借款本金7554891.18元及罚息、复利179682.18元并按合同编号35020120150048184《农户贷款借款合同》的约定和中国人民银行的有关规定计付自2019年1月18日起至实际付款之日止的罚息、复利； 二、被告吕材杭、吕清香、郑双颜应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司南安市支行因本案诉讼而支出的律师费38000元； 三、如被告吕材杭、吕清香、郑双颜未履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司南安市支行有权对被告郑双颜所提供的坐落于福建省南安市水头镇山前村新福厦公寓1-15层01号的房地产【房屋所有权证号：南房权证水头镇字第3520090081-1、3520090081-2，国有土地使用权证号：南国用（籍）第25060211号】进行折价或享有以该财产拍卖、变卖后的所得价款的优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费66208元，由被告吕材杭、吕清香、郑双颜共同负担。 如不服本判决，原告中国农业银行股份有限公司南安市支行，被告吕材杭、吕清香可在判决书送达之日起十五日内，被告郑双颜可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于福建省高级人民法院。 审判长  黄蕴真 审判员  黄海瑞 审判员  王 帆 二〇一九年三月十五日 法官助理郑励 书记员王雅青 附注：主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -10-