广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初1020号原告：中国农业银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市清城区新城连江路9号。负责人：廖晓云，该分行行长。委托诉讼代理人：熊柏生，该分行职员。委托诉讼代理人：李文锋，该分行职员。被告：胡尚峰，男，1964年6月27日出生，汉族，住四川省开江县，原告中国农业银行股份有限公司清远分行与被告胡尚峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人李文锋、被告胡尚峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告中国农业银行股份有限公司清远分行与被告胡尚峰之间的《个人担保借款合同》,合同编号44020120130102880；2、被告胡尚峰偿还原告贷款人民币本金245639.21元及相应的利息(计至2018年11月13日止,利息为5177.59元。此后利息参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日)，本息合计250816.80元；3、原告对抵押的房屋享有优先受偿权；4、被告胡尚峰承担本案诉讼费用。事实与理由：被告胡尚峰因房屋装修的需要，于2013年7月3日向原告中国农业银行股份有限公司清远分行申请借款人民币40万元，并于2013年8月1日与原告签订《个人担保借款合同》。原告于2013年10月9日放款，约定期限（借款凭证）自2013年10月9日起至2023年10月8日，借款采用等额本息还款法，分120个月按每个月的借款对应日为还款日（还款额4962.64元/月，随利率变化按年调整偿还金额）偿还本息，执行利率为8.51500%，逾期利率为12.77250%,以被告胡尚峰所购的房屋（位于清远市清城区××西××座凤凰豪庭三幢18层01号）作抵押，并办理了抵押登记手续。根据借款合同9.5之（2）的条款约定，“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回巳发放借款，有权提前行使担保权。”。贷款发放后，被告胡尚峰并未按照合同约定按期足额偿还借款，至2018年11月13日止已逾期未足额还款5期，尚欠原告贷款本息合计250816.80元，经原告多次催收无果，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法作出判决。被告胡尚峰答辩称：对原告起诉的事实无异议，愿意继续履行合同，希望与原告协商有关还款事宜。本院经审理认定如下事实：2013年7月3日，被告向原告申请贷款，并填写交付了《个人信贷业务申请表》。同时，被告承诺自愿将位于清远市清城区××西××座凤凰豪庭三幢18层01号房屋作为申请贷款的抵押担保。原告审核后，同意为其发放借款本金400000元。2013年8月1日，原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）签订一份《个人担保借款合同》。双方就借款事项以及违约责任方面进行了约定，被告因房屋装修需要而向原告借款400000元，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起始日期以借款凭证为准；借款利率执行浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮30%，借款期间遇到中国人民银行银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按月数作为一个调整周期进行浮动的，利率调整以12个月为一个周期；贷款采用等额本息还款法归还，每一个月为一个周期还款，每月还款日为9日；借款人应在每月还款日前将应还款项足额存入相应还款账户中，如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人就借款人未归还的借款本金，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间遇到中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；贷款人就借款人未支付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付的利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；贷款人按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、担保权的费用时，贷款人均可直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收……；此外，贷款人就借款人的违约行为有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项目借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等。双方就担保事项进行了约定，借款人（担保人）同意以房屋提供担保，上述担保物详见NO：44020120130102880，该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；上述担保物暂作价人民币陆拾万零叁仟叁佰肆拾陆元正，其最终价值以实际处理担保物所得借款为准；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。签订上述合同后，双方对被告提供的位于清远市清城区××西××座凤凰豪庭三幢18层01号房屋（房屋编号：01F000167652）办理了抵押权登记。2013年10月9日，原告为被告开立借款账户并向被告发放借款400000元，被告胡尚峰在原告出具的《借款凭证》上签字按捺。《借款凭证》记载，借款期限从2013年10月9日起至2023年10月8日止。借款发放后，被告胡尚峰起初每月均能按时足额偿还借款，但从2018年7月起开始逾期未还款。截至2019年3月18日，被告胡尚峰拖欠本金245639.21元（其中到期本金为39700元），利息10380.87元，合计256020.08元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人担保借款合同》是有效合同，依法受法律保护。当事人各方应按照约定全面履行义务。原告依约向被告发放贷款，被告理应按照约定在还款日前足额归还借款本息。从2018年7月起，被告开始逾期未还款。该行为已符合合同约定的违约情形，原告主张解除与被告胡尚峰签订的借款合同，宣布借款提前到期并要求被告一次性归还借款本金及相应利息的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。截至2019年3月18日，被告胡尚峰拖欠本金245639.21元，利息10380.87元，合计256020.08元，从2019年3月19日起的利息依照约定计算至借款本息付清之日止。被告提供的位于清远市清城区××西××座凤凰豪庭三幢18层01号房屋已办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告有权依约对被告提供的抵押物在担保范围内对折价、拍卖、变卖所获得的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司清远分行与被告胡尚峰于2013年8月1日签订的《个人担保借款合同》；二、被告胡尚峰于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司清远分行清偿借款本金245639.21元及相应利息（截至2019年3月18日，利息10380.87元，从2019年3月19日起的利息，依照约定计算至借款本息付清之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司清远分行在本判决第二项确定的债权范围内对被告胡尚峰提供的位于清远市清城区城北二路西16座凤凰豪庭三幢18层01号房屋（房屋编号：01F000167652）就折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1774元，保全费2531元，合共4305元，由被告胡尚峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  盘润畴二〇一九年三月二十九日书记员  林婉媚附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。