广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0113民初3809号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区市桥清河东路338号。法定代表人：黄海明，职务：行长。委托诉讼代理人：李倩雯，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈清华，广东启源律师事务所律师。被告：林嘉宝，女，1987年10月12日出生，香港永久性居民。被告：李浩邦，男，1979年8月29日出生，香港永久性居民。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）诉被告林嘉宝、李浩邦、广州市敏捷投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月24日受理后，原告中国银行番禺支行于2018年7月9日申请撤回对被告广州市敏捷投资有限公司的起诉，本院予以准许，后本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人陈清华到庭参加了诉讼，被告林嘉宝、李浩邦经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告林嘉宝于2012年5月2日签订的《个人购房抵押贷款合同》（编号：2012年番中房贷字2253号）；2.判令两被告立即向原告偿还全部贷款本金191149.17元及计算至清偿日的利息和罚息（其中暂计算至2018年4月7日利息为3364.91元，罚息为262.82元，本息罚息暂合计194776.9元）；3.判令本案原告的律师代理费13500元由两被告承担；4.判令拍卖、变卖广州市番禺区南村镇捷顺路9号2栋2023房优先清偿两被告所欠原告的全部债务；5.本案诉讼费、保全费由两被告承担。事实与理由：2012年5月2日被告林嘉宝与原告签订了一份合同编号：2012年番中房贷字2253号《个人购房抵押贷款合同》。合同约定：被告林嘉宝向原告申请购房贷款37万元用于购买广州市番禺区敏捷上城商务中心2栋20层2023房，贷款期限为10年。合同第三条约定：贷款利率为浮动利率并按中国人民银行贷款基准利率上浮10%的标准执行。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告林嘉宝以该合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保。合同附件一第二、三条约定：借款人以该合同项下贷款所购房屋提供抵押。借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布贷款本息全部提前到期、解除本合同、行使抵押权等。另合同第七条约定，因该合同争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。被告李浩邦为被告林嘉宝配偶，被告林嘉宝贷款所购房屋为夫妻关系存续期间所购置的物业，为两被告的夫妻共同财产。合同签订后，原告被告林嘉宝就抵押房屋办理了抵押登记。原告依约向被告林嘉宝发放了37万元的贷款，但两被告却没有依约还款。截止至2018年4月13日，被告林嘉宝已连续拖欠原告4期贷款未还，逾期合计11977.89元，拖欠贷款本金余额191149.17元。两被告的逾期还款行为已严重损害到原告的合法权益。被告以其所购房屋抵押担保其借款，原告诉请依法拍卖、变卖抵押房产优先清偿两被告所欠原告的全部债务。为此，原告依约提起诉讼，请求贵院依法支持原告的全部诉讼请求。截止至2019年2月20日，被告林嘉宝尚欠利息10742.66元，罚息合计2726.40元。被告林嘉宝、李浩邦未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审理查明，原告中国银行番禺支行是经中国银行业有关监管部门批准设立，具有经营人民币存贷款等业务资格的金融机构。2012年5月2日，原告作为贷款人，被告林嘉宝作为借款人，签订了编号为2012年番中房贷字2253号的《个人购房抵押贷款合同》，合同约定，贷款金额为370000元，贷款期限10年120个月，自贷款人实际放款日起算，用于购买敏捷上城商务中心第2栋20层2023号房（以下简称“涉诉房屋”），购房总价款749261元；本合同第十四条约定：对第三条的说明为，本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按浮动利率方式执行，浮动周期为3个月，即从贷款人实际放款日起每3个月重新定价一次，第一次浮动周期内，贷款月利率为6.4625‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日使用的中国人民银行公布实行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。每月的7日为结息日和付息日。如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。贷款人在同意借款人贷款申请后，按贷款人受托支付的方式发放贷款，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买房屋的售房单位或个人的专用账户（账户名称：广州市敏捷投资有限公司；账号为：00×××77）。本合同项下贷款按月等额本息还款。借款人应自贷款发放后第二个月开始按月还款，还款期限数共计120期，还款日为每月7日。借款人保证在煤气还款日前存入当期足额还本付息的款项，同时授权贷款人于还款日从该指定还款账户中直接扣收应还贷款本息。借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保。借款人应在取得房屋所有权证书后30日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记。凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意采用向贷款人所在地人民法院起诉的方式解决。附件一中第二条第2点约定，本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第9点约定，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。在担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。若贷款为分期清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。第三条约定，借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。第七条约定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行即争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。该合同还约定了其他事宜。2012年5月17日，原告向被告林嘉宝发放贷款370000元，被告林嘉宝在《借款借据》上签名确认。2014年8月14日，广州市国土资源和房屋管理局就涉诉房屋（现地址番禺区南村镇捷顺路9号2栋2023）核发了编号为粤房地他项权证穗字第××号的《房地产他项权证》，载明涉诉房屋他项权利人为原告，房地产权属人为林嘉宝，房地产权证号为02××48号，权利种类抵押权，他项权利范围全，债权数额为370000元。原告向本院提供被告林嘉宝、李浩邦于2011年12月19日在香港尖沙咀婚姻登记处登记结婚的结婚证书予以证明两被告是夫妻关系，被告林嘉宝所购涉诉房屋发生在两被告的夫妻关系存续期间，属于两被告的夫妻共同财产。在案件审理过程中，原告提供2018年4月13日逾期未还款查询记录及贷款已还款明细清单，显示林嘉宝自2018年1月7日开始未能依约归还贷款本息，自2018年1月7日开始至今已超过三期未依约归还欠款，截止至2018年4月13日，被告林嘉宝尚欠原告贷款本金191149.17元、利息3364.91元、罚息262.82元未偿还。截止至2019年2月20日，被告林嘉宝尚欠原告贷款本金191149.17元、利息10742.66元、罚息2726.14元未偿还。上述已逾期的借款本息经原告向被告林嘉宝追讨未果，引致纠纷。因被告林嘉宝拖欠上述贷款本息，原告委托广东启源律师事务所提起本案诉讼，为此支付律师费13500元。诉讼过程中，中国银行股份有限公司广州番禺支行向本院申请财产保全，本院于2018年5月2日依法查封了涉诉房产。本院认为：本案被告林嘉宝、李浩邦为香港居民，故应参照涉外案件进行处理。因双方在合同中约定因履行涉案合同发生争议，由中国银行番禺支行住所地人民法院管辖，而中国银行番禺支行住所地在本院辖区内，故本院对本案具有管辖权。关于本案适用法律的问题，根据《中华人民共和国合同法》第一百二十六条和《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，因当事人未就处理本案合同争议所适用的法律做出选择，本案合同履行地在我国内地，依照最密切联系原则，本院确认我国内地法律作为解决本案争议的准据法。原告中国银行番禺支行具备经营金融贷款的资格，其与林嘉宝签订的《个人购房抵押贷款合同》，内容合法，双方意思表示真实，双方当事人应按照合同约定履行义务。原告中国银行番禺支行已依约履行了借出款项的义务，被告林嘉宝没有按合同约定履行分期还本付息的义务，其行为已构成违约。根据上述合同约定，借款人未按期归还贷款本息的即构成违约，贷款人有权解除合同并提前收回贷款。故原告中国银行番禺支行依约有权要求解除与被告林嘉宝签订的上述合同，并要求林嘉宝提前归还所欠的全部借款本金、利息及罚息。根据中国银行番禺支行提交的逾期未还款查询记录显示，截止截止至2018年4月13日，被告林嘉宝尚欠原告贷款本金191149.17元、利息3364.91元、罚息262.82元未偿还，故应由被告林嘉宝向原告中国银行番禺支行偿还贷款本金191149.17元及利息、罚息（截止至2018年4月13日利息3364.91元、罚息262.82元，从2018年4月14日起，利息、罚息按合同约定计至实际清偿之日止）。关于原告请求支付律师费的问题。上述合同约定因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包含律师费）均由借款人承担，原告中国银行番禺支行提交了《民事委托代理合同》、发票等证据，证实其已支付本案律师费13500元，该费用在合理范围内，因此，对于原告中国银行番禺支行该项诉请，本院予以支持。被告林嘉宝以涉诉房屋为上述借款作抵押担保，并已办理抵押登记，该担保行为合法有效。现原告中国银行番禺支行主张对处理上述抵押物所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以采纳。关于被告李浩邦是否应对涉案债务承担共同清偿责任的问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”本院认为，被告林嘉宝、李浩邦于2011年12月19日在香港尖沙咀婚姻登记处登记结婚，本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且所借款项用于购买涉诉房屋，属于添置家庭大宗用品的情形，故涉案债务应认定为被告林嘉宝、李浩邦的夫妻共同债务，李浩邦应对林嘉宝的上述债务承担共同清偿责任。被告林嘉宝、李浩邦波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百二十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告林嘉宝于2012年5月2日签订的《个人购房抵押贷款合同》（合同编号：2012年番中房贷字2253号）；二、被告林嘉宝、李浩邦于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还贷款本金191149.17元及利息、罚息（截止至2018年4月13日利息为3364.91元、罚息为262.82元，从2018年4月14日起，利息、罚息按合同约定计至实际清偿之日止）；三、被告林嘉宝、李浩邦于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行支付律师费13500元；四、原告中国银行股份有限公司广州番禺支行对依法处理被告林嘉宝提供的抵押房地产（广州市番禺区南村镇捷顺路9号2栋2023）所得价款在上述第二、三项判决确定的债务范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4424元、保全费1561元、公告费600元，共6585元，由被告林嘉宝、李浩邦负担。如不服本判决，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行可在判决书送达之日起十五日内，被告林嘉宝、李浩邦可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  冯 婉人民陪审员  吴健周人民陪审员  何蕴华二〇一九年三月七日书 记 员  黄佩裕