（有excel附表）广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0106民初23575号原告：侯蓓蕾，女，1993年1月19日出生，汉族，住浙江省平阳县。委托诉讼代理人：范立松，湖南郴华律师事务所律师。被告：李全会，女，1968年10月29日出生，汉族，住广州市越秀区。被告：贾玉栋，男，1964年8月2日出生，汉族，住广州市增城区。委托诉讼代理人：李全会（系被告贾玉栋的妻子），即本案被告一。被告：孟绿，男，1988年10月6日出生，汉族，住广州市白云区。委托诉讼代理人：李全会（系被告孟绿的小姨），即本案被告一。原告侯蓓蕾与被告李全会、贾玉栋、孟绿民间借贷纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告侯蓓蕾的委托诉讼代理人范立松，被告李全会（同时作为被告贾玉栋、孟绿的共同委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告侯蓓蕾向本院提出诉请：1.被告李全会向原告偿还逾期借款本金73万元及违约金（自2018年5月22日起至借款清偿之日止，每日按逾期借款本金的0.1%计算，暂计至2018年8月29日为73000元）；2.被告贾玉栋对被告李全会的上述债务承担连带清偿责任；3.确认原告对被告孟绿名下位于广州市白云区丽城路43号304房享有优先受偿权；4.三被告承担本案受理费。事实与理由：被告李全会向原告借款100万元，被告贾玉栋提供连带责任保证担保，被告孟绿以其名下房产提供抵押担保。被告李全会借款后未按约定还款，截至2018年5月21日，被告李全会仍拖欠借款73万元未还。被告李全会、贾玉栋、孟绿共同辩称：一、借款金额是96.5万元，并非是原告所说的100万元，已经归还了75.5万元，本息合计尚欠344148元，对于该欠款由被告李全会、贾玉栋共同归还没有问题；被告孟绿的抵押担保是被迫的，但办了抵押登记，除了该房产外还有被告李全会名下的公寓也是被抵押给了原告指定的涂俊毅，但原告从未提及。二、原告长期暴力追收，给被告造成严重精神负担与经济损失。三、原告不具备合法放贷资格，且暴力追收，因此《借款合同》无效，其他因主合同引起的合同也无效。四、《借款合同》无效，依法应按银行同期贷款利率计算利息。综上，请求法院认定《借款合同》无效，被告李全会仅需归还原告本息344148元，驳回原告其他诉讼请求。经审理查明：2014年5月22日，原告与被告李全会签订编号为2014年【个人借款】字第Z054号《借款合同》，约定：被告李全会向原告借款100万元，借款期限自2014年5月22日起至2014年6月21日止，借款利率为月利率1.5%；若逾期还款，应每日按借款总金额的3‰支付违约金等。同日，被告李全会（甲方）与广州智健投资咨询有限公司（乙方）签订《信用咨询服务协议》，约定：经乙方推荐，甲方与原告签订了编号为2014年【个人借款】字第Z054号《借款合同》，甲方同意按实际借款金额2%的比例支付咨询费、服务费，本次借款的咨询费、服务为2万元，甲方在2014年5月22日支付乙方。同日，原告与被告贾玉栋签订《保证担保合同》，约定：被告贾玉栋自愿为被告李全会的上述借款债务提供连带责任保证担保。2014年5月22日，原告向被告李全会转账交付965000元。2014年6月22日，原告与被告李全会签订《借款合同》，约定：原告同意将编号为2014年【个人借款】字第Z054号《借款合同》向下借款期限展期至2014年7月21日止，双方同意该合同项下借款利率变更为月利率2%；本合同项下的债务清偿顺序为实现债权费用、损害赔偿金、违约金、罚息、利息、本金；若逾期还款，应每日按借款金额的2‰支付违约金等。2016年8月11日，被告孟绿为被告李全会的上述借款债务提供抵押担保，将其所有的位于广州市白云区丽城路43号304房抵押给原告并办理了抵押登记，原告为抵押权人。另查明：在本案抵押登记手续办理之前，被告孟绿已就另案债务将案涉房产抵押给案外人并办理抵押登记（13登记10393800）。2016年9月22日，原告与被告孟绿签订《抵押担保合同》，约定：被告孟绿自愿以其名下位于广州市白云区丽城路43号304房为被告李全会的上述借款债务提供抵押担保等。2018年4月24日，原告与被告李全会、贾玉栋签订《还款协议》，约定：双方确认截至2018年5月21日，案涉借款余额为73万元，被告贾玉栋承诺对被告李全会的全部案涉借款债务提供连带责任保证担保等。庭审中，原告表示：1.双方约定借款金额100万元，但实际出借金额为96.5万元。2.确认被告借款后归还了75.5万元，还款是先归还利息及支付第三方的居间服务费，再还违约金，最后再归还本金。3.居间服务费19300元，先付款给原告，原告收取后再支付给第三方；利息自2014年5月22日计至2014年7月21日止，按月息2%计算；从2014年7月22日起至实际清偿之日止按每日千分之一计收违约金。庭审中，被告李全会主张案涉《借款合同》无效，认为利息应按银行同期3-5年期贷款利率4.75%/年计算。庭审中，原、被告双方均确认被告李全会还款情况如下：2014年6月20日还款12000元，2014年7月3日还款23000元，2014年7月21日还款35000元，2014年8月22日还款5833元，2014年9月2日还款29167元，2014年10月24日还款43167元，2014年11月21日还款35000元，2014年12月31日还款35000元，2015年9月17日还款20万元，2015年12月11日还款5万元，2016年2月19日还款300元，2016年2月26日还款3万元，2016年3月4日还款3000元，2016年3月12日还款18533元，2016年3月16日还款1万元，2016年3月18日还款1万元，2016年3月22日还款1万元，2016年3月28日还款1万元，2016年4月28日还款125000元，2016年6月8日还款5万元，2017年12月8日还款1万元，2018年2月14日还款1万元，共计还款755000元。本院认为：原告与被告李全会签订的两份《借款合同》、与被告贾玉栋签订的《保证担保合同》、与被告李全会、贾玉栋签订的《还款协议》、与被告孟绿签订的《抵押担保合同》均为各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合同依法成立并发生法律效力，各方均应依约履行。被告李全会辩称《借款合同》无效缺乏法律依据，本院不予采纳。关于居间费的问题，被告李全会与广州智健投资咨询有限公司签订的《信用咨询服务协议》中约定，居间服务费应由被告李全会直接支付给广州智健投资咨询有限公司。原告称其先收取了居间服务费后再由原告支付给第三方，对此，原告既未提交证据予以证实，也与合同约定不符，本院对此不予采信。故原告称被告的还款应先抵扣19300元居间服务费的主张，本院不予支持。关于被告李全会尚欠原告借款本息的问题。原告确认实际转账出借的金额为96.5万元，本院依法予以确认。被告李全会取得借款后未依约按时还款，已构成违约，依法应承担违约责任。关于利息，原告主张借款期内利息按月利率2%计算符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于违约金，原告主张逾期违约金按每日千分之一标准计算过高，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限，故本院依法调整为违约金按年利率24%计算。原、被告双方均确认被告李全会2014年6月20日至2018年2月14日期间还款共计755000元，本院认定上述款项用于归还案涉借款本息及违约金，具体还款抵扣情况详见附表。综上，截至2018年5月21日，被告李全会尚欠原告借款本金665940.31元、违约金296099.67元。关于原告要求被告李全会偿还本金73万元及违约金的问题。根据原告与被告李全会、贾玉栋签订的《还款协议》，原告同意给予一定优惠，双方确认案涉债权截至2018年5月21日的余额为73万元。如前所述，被告李全会的还款依法予以抵扣后，截至2018年5月21日的借款本金余额为665940.31元，现原告要求被告李全会偿还借款本金73万元缺乏法律依据，本院不予支持，借款本金应按665940.31元计算。鉴于《还款协议》中约定的案涉债权余额为73万元，本院据此认定，经双方结算，截至2018年5月21日被告李全会仍欠原告违约金64059.69元（730000－665940.31＝64059.69）。故被告李全会应依法偿还原告借款本金665940.31元及违约金（截至2018年5月21日违约金为64059.69元，自2018年5月22日起至实际清偿之日止，以665940.31元为基数，按年利率24%计算）。对原告主张超出部分的借款本金及违约金，本院不予支持，依法予以驳回。被告贾玉栋在《保证担保合同》及《还款协议》中均承诺为被告李全会的案涉借款债务提供连带责任保证担保，现原告要求被告贾玉栋对被告李全会的上述债务承担连带清偿责任有理，本院依法予以支持。案涉抵押房屋已依法办理抵押登记，原告作为第二顺序抵押权人，依法对处分案涉抵押房屋所得价款享有第二顺序的优先受偿权。至于被告李全会称其名下有一套房产抵押给案外人涂俊毅，实际上是抵押给原告，原告存在“套路贷”的情形，本院认为，并无证据显示该房产是为本案借款债务提供担保，且该房产并非抵押给原告，被告李全会就该房产与案外人之间的纠纷，不属于本案处理范围，被告李全会可另循法律途径解决。综上所述，本院依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：被告李全会于本判决发生法律效力之日起五日内，向原告侯蓓蕾偿还借款本金665940.31元及违约金（截至2018年5月21日违约金为64059.69元；自2018年5月22日起至实际清偿之日止，以665940.31元为基数，按年利率24%计算）。被告贾玉栋对被告李全会的上述债务承担连带清偿责任。原告侯蓓蕾对处分被告孟绿所有的位于广州市白云区丽城路43号304房所得价款享有第二顺序优先受偿权。驳回原告侯蓓蕾的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12130元，由原告侯蓓蕾负担1950元，被告李全会、贾玉栋、孟绿共同负担10180元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  戴桂娟人民陪审员  何晓芬人民陪审员  宋 平二〇一九年三月六日书 记 员  谢宜静黄丽娜