广西壮族自治区龙州县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）桂1423刑初17号 公诉机关广西壮族自治区龙州县人民检察院。 被告人黄德耀，男，1962年10月3日出生于广西龙州县，壮族，初中文化，无业，户籍所在地广西壮族自治区崇左市龙州县，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年12月7日被龙州县公安局刑事拘留，同年12月13日被该局采取取保候审。2019年1月30日，被本院继续采取取保候审强制措施。现居住在家。 广西壮族自治区龙州县人民检察院以龙检刑诉（2018）193号起诉书指控被告人黄德耀犯信用卡诈骗罪，于2019年1月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广西壮族自治区龙州县人民检察院指派检察员周丽华、黄丽花出庭支持公诉，被告人黄德耀到庭参加诉讼。现已审理终结。 广西壮族自治区龙州县人民检察院指控，被告人黄德耀于2013年3月31日在中国农业银行龙州县支行办理一张信用额度为10万元的信用卡（卡号为46×××99）。之后，黄德耀透支使用该卡，多次套现后用于投资MMM互助盘、世界云联等网上平台项目，后不能及时归还欠款，并使用其弟的身份证，更换联系方式和住址。中国农业银行龙州县支行分别于2015年的7月25日、12月27日和2016年1月15日向黄德耀送达催收通知书，仍超过三个月未归还。至公安机关立案后，其亲属已于2018年12月12日代其归还全部欠款128,300元（其中本金99,956.98元）。 对上述事实的指控，公诉机关向法庭提供了相关的证据材料，认为被告人黄德耀的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。 被告人黄德耀在庭审中辩称：其在公安机关和检察机关的供述不是真实的，但其没有被逼供，其是正常使用信用卡的，没有套现，其身份证一直在使用，其不是故意不还钱。所以，其行为不属于诈骗。庭审过后，其又向法庭提交一份“陈述”，承认公诉机关所指控的犯罪事实，请求本院对其从轻处罚并适用缓刑。 被告人黄德耀没有向法庭提供证据。 经审理查明，被告人黄德耀于2013年3月31日在中国农业银行股份有限公司龙州县支行办理了一张信用额度为10万元、卡号为46×××99的信用卡。黄德耀在使用信用卡期间，除了小部分用于平时日常生活刷卡消费开支外，大部分都是在广西南宁市有关店面套取现金，并多次用于投资MMM互助盘、世界云联等网上平台项目，以至于不能按时归还欠款，至2016年3月3日已透支信用卡本金99,956.98元，利息23,503.66元、违约滞纳金4,839.31元。为了逃避银行催收，黄德耀变更了联系电话和住址没有告知银行，且使用其弟的身份证以逃避公安机关的侦查，为此，龙州县支行工作人员遂于2015年7月25日、12月27日和2016年1月15日向黄德耀在办卡时所留下的通讯地址龙州县龙州镇独山路62号送达催收通知书，直至黄德耀被公安机关立案侦查并采取刑事拘留后，其亲属才于2018年12月12日代其还清欠款128,300元，并得到银行方面的谅解。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。 1、立案决定书证实：龙州县公安局于2016年3月3日决定对黄德耀信用卡诈骗一案进行立案侦查。 2、龙州县公安局出具的户籍证明证实：被告人黄德耀出生于1962年10月3日。案发时已达完全刑事责任年龄。 3、公安机关出具的抓获经过证实：2018年12月7日，被告人黄德耀在南宁市兴宁区燕子岭路北三里69号出租屋被抓获归案。 4、中国农业银行股份有限公司龙州县支行于2016年3月3日报案证实：黄德耀的信用卡号为46×××99，截至2016年2月28日。尚欠本金99,956.98元，利息23,503.66元、滞纳金4,839.31元。透支天数452天。 5、中国农业银行股份有限公司龙州县支行2018年12月12日出具的有关凭证证实：以黄德耀的名义于当天分两次把128,300元存入卡号为46×××99的信用卡，其中本金为99,956.98元。 6、中国农业银行股份有限公司龙州县支行出具一份谅解书证实：因黄德耀于2018年12月12日已还款128,300元，其信用卡欠款已还清，对其行为表示谅解。 7、中国农业银行股份有限公司龙州县支行出具的金穗贷记卡催收通知书复印件证实：农业银行于2015年４月30日、2015年12月15日、2016年1月15日，共三次向被告人黄德耀发出催收通知书，银行工作人员并在其住所龙州县龙州镇独山路62号房前拍照留存。 8、证人许某的证言证实：其在中国农业银行股份有限公司龙州县支行工作。龙州县居民黄德耀在龙州县支行办理一张信用卡，卡号为46×××99，在使用信用卡过程中涉嫌恶意透支，从开户日至2016年3月2日其在金融各网点透支本金99,956.98元。2015年初，本行就通过电话0771-88××××2去联系黄德耀办卡时留下的139××××5523的电话，但一直显示关机，又拨打其妻的137××××3383的电话联系，其妻告知称黄德耀一直没有回家，也没有见到黄德耀，本行上门找其妻签领《中国农业银行金穗贷记卡催收通知书》时，其妻拒绝签领，之后本行工作人员几次上门催收，但都没人应门，只好把通知书插放在黄德耀办卡时提供的住所龙州县龙州镇独山路62号房屋门上。但黄德耀一直在躲避，至今仍欠本金99,956.98元，利息23,503.66元、滞纳金4,839.31元。共计128,299.95元。 9、被告人黄德耀的供述证实：其大概是在2013年或者是2014年的时候，在龙州县那个农业银行办了一张信用卡，最大透支额度为10万元。当时其提供了小车行驶证、收入证明、身份证复印件等材料。卡办得后，其中约有3万元是拿来购买日常生活用品，另外大概有6万元就是拿卡去一些店刷卡套现，然后拿钱去互联网上投资。到一些店去刷卡套现，一般店主要收套现额度的1%-1.5%的手续费，因为听说网络投资赚钱，所以其就套现出来投资了。其办卡时所留的电话号码139××××5523应该在2015年底就不用了，其在离婚前也已不在龙州县龙州镇独山路62号房屋居住了，其在2015年的时候就把小车抵押给他人得20万元，本来是想拿去还信用卡的，但听说去越南贩卖宝石赚钱，其就拿去做生意了，后来宝石没卖成，其也没有钱了，所以不敢告知银行。 10、本案尚有视频资料、有关个人客户联合约信息等证据材料随案佐证。 以上证据，来源合法，相互间能起到印证作用，可作为本案的定案依据予以采纳。 鉴于被告人黄德耀最后也承认了公诉机关所指控的犯罪事实，所以对其在庭审时所提出的辩解意见不作评判。 本院认为，被告人黄德耀以非法占有为目的，超过规定的期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不能归还本金99,956.98元，数额较大，且为逃避银行催收，变更联系方式和住址后，没有告知银行，其行为确已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪，公诉机关的指控成立，但在公安机关立案后，其已全部归还欠款，归案后能如实供述自己的犯罪事实属坦白，并得到银行方面的谅解，具有悔罪表现，本院决定依法对其从轻处罚并适用缓刑。 依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条以及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款第（一）项、第（三）项、第八条、第九条第一款之规定，判决如下： 被告人黄德耀犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效之日起一个月内缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向崇左市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  张胜民 人民陪审员  农丽文 人民陪审员  钟春艳 二〇一九年三月十五日 书 记 员  黎华强 附相关法律条文及司法解释： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： 犯罪情节较轻； 有悔罪表现； 没有再犯罪的危险； 宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 ．．．．．． 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 ．．．．．． 具有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； ．．．．．． （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； ．．．．．． 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复息、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 ．．．．．．