广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0106民初20440号原告：卓奕强，男，1987年11月23日出生，汉族，住广东省汕头市潮南区。委托诉讼代理人：王志平，系广东穗宏律师事务所律师。被告：沈凤，女，1986年1月14日出生，汉族，住湖南省韶山市。被告：广东南银非融资性担保有限公司，住所地东莞市南城街道新城元美东路东侧商业中心D座512。法定代表人：王金明。被告：王金明，男，1988年12月18日出生，汉族，住江西省南康市。广东南银非融资性担保有限公司、王金明的共同委托诉讼代理人：龙任远，系广东广信君达律师事务所律师。原告卓奕强与被告沈凤、广东南银非融资性担保有限公司（以下称南银公司）、王金明民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告卓奕强的委托诉讼代理人王志平、被告南银公司、王金明的共同委托诉讼代理人龙任远到庭参加了诉讼，被告沈凤经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年2月，原告与被告南银公司（前身为东莞市帝辉投资管理有限公司）签订《合作经营协议》，由被告南银公司向原告推荐需垫资购车客户，如借款购车客户出现逾期还款，则由南银公司代为偿还应付月供款和剩余的全部借款本金。被告王金明为上述被告南银公司的每一笔支付义务承担连带保证责任。2017年3月6日，被告沈凤为购买汽车向原告借款，并以所购车辆作为担保，双方签署《借款合同》，约定借款金额为60000元等。原告依约向被告沈凤转账支付55180元，现金支付4820元，被告已经偿还前十期本息，但之后至今未再偿还本息。被告沈凤未按约擅自拆除双方约定的GPS导致无法定位抵押车辆，被告沈凤应向原告支付违约金。故起诉请求判令：一、被告沈凤向原告偿还借款本金29360.6元及利息【(含利息、罚息、还款违约金）自2018年1月3日起计至实际清偿之日止，按年利率24%计付】；二、被告南银公司对被告沈凤上述债务承担连带保证责任；三、被告王金明对被告南银公司的全部债务承担连带保证责任；四、本案诉讼费由各被告承担。被告南银公司、王金明共同辩称：我方确认如下事实：我方和原告签订《合作经营协议》约定，将原告交付给我方的垫付借款转支付给了借款人，我方就借款人未履行或者是逾期履行还款付息义务承担代为清偿本金及利息的责任，这种代偿行为应该定性为我方对原告的债权承担一般的保证责任，我方同意对已认可的未清偿本金及利息承担补充清偿责任。我方确认需承担的剩余本金及利息的计算方法：剩余本金=转账金额-（月供-转账金额×1.7%）×已还期数；（“月供”是指按原告诉请出借本金所确定的月供金额）。利息计算方式：剩余本金×1.7%÷30天×天数（自逾期偿付本金之日起至实际清偿之日止）。我方确认原告当庭明确的诉讼请求中的剩余本金数额，但认为利息的计算方式应该按借贷双方约定月息1.7%来予以确认。被告沈凤未答辩，亦未提供证据。经审理查明：2017年2月，原告与被告南银公司（公司前身为东莞市帝辉投资管理有限公司）、王金明（担保方）签订《合作经营协议》，约定：被告南银公司向原告推荐需垫资购车的客户，原告复核后与客户签订借款合同，垫资借款仅用于客户向被告南银公司购车、直接支付给被告南银公司；被告南银公司将车辆交付客户，并配合原告办理车辆的抵押、监管手续；如被告南银公司推荐的借款购车客户在向原告借款的周期内，出现任何一笔逾期还款超过7日的，由被告南银公司负责向原告代为偿还逾期客户的应付月供款和剩余的全部借款本金；被告王金明作为合同的担保方，为上述被告南银公司向原告为借款客户的每一笔代支付义务承担连带保证责任，保证期间为2年，从每一笔应代借款客户垫付之日起计；被告南银公司为原告向推荐客户所借资金提供担保，被告南银公司代偿后，原告不干预被告南银公司施行合同约定追偿客户（含且不包括收车、违约金等）；由被告南银公司代偿部分指剩余本金及所欠利息；本金计算方式为：合同借款本金/借款总期数*剩余期数。利息按照原告与客户签订的借款合同约定。2017年3月6日，原告与被告沈凤签订《借款合同》，就被告沈凤向原告借款购买汽车并将车辆作为抵押一事进行约定：借款金额为60000元，借款期限为24个月，从2017年3月1日起至2019年2月28日止；借款月利率为1.7%，利息从借款出借日起，按借款金额和期限计算，至借款全部还清日止，不足一个月按一个月计；借款支付方式为转账交付，原告将出借资金划入被告沈凤指定账户：被告南银公司名下尾号为7585的账户；被告沈凤将借款所购车辆作为借款的抵押物，同意原告在被告沈凤抵押车辆上安装GPS定位系统；被告沈凤应在借款出借日起开始按月偿还借款本金及利息，本息共分24期偿还，被告沈凤应于2017年3月2日还第一期借款本金及利息，后续借款本金及利息应于每月2日前支付；每月还款额=【（借款金额×月利率×借款期限）+借款金额】/借款期限，每月还款金额为3520元；还款账号为：庄晓玲名下尾号为9706的账户；被告沈凤出现逾期还款的，每逾期一日应按当月还款金额1%的标准向原告支付逾期违约金；借款到期时，被告沈凤未还清借款本息的，每日按照欠款金额2%的标准向原告支付逾期违约金；被告沈凤若逾期7日以上（含7日）未向原告偿还借款本金或支付利息的构成违约，原告有权提前解除合同，要求被告沈凤立即清偿借款本金和利息；被告沈凤擅自拆除、关闭原告安装的GPS定位系统或以其他方式导致原告无法定位抵押车辆，被告沈凤应向原告支付违约金10000元等。同日，被告沈凤向原告签署《GPS使用须知》，约定：原告对被告沈凤的承租车辆安装的GPS系统断联，被告应在24小时内到指定地点检查；若无故未参加检查，视为被告导致GPS系统毁损灭失，原告有权单方解除合同、车辆收回等措施；若如期参加检查，核实GPS断联是人为原因导致，原告有权按10000元/次的标准收取违约金等。2017年3月15日，原告向被告沈凤指定的被告南银公司名下尾号为7585的账户转账了55180元。对此，原告提交了交通银行账户交易明细予以证明。原告在庭审中称一共向被告转账了55180元，其余款项是以现金形式向被告沈凤支付的。原告称被告沈凤抵押车辆安装的GPS系统处于断联状态后，原告通知被告沈凤要求其去做GPS系统检测，但被告沈凤置之不理。对此，原告提交了与名称为“132××××1669”（被告沈凤手机号码）的短信聊天记录截图以及中国移动实时跟踪列表地图的截图以证明。原告称被告沈凤有还款，至起诉前已经偿还前十期本息，自第十一期约定的本息支付日即2018年1月2日起未再偿还本息。另查明，2017年8月31日，被告南银公司企业更名，变更前企业名称为东莞市帝辉投资管理有限公司。本院认为：原告与被告沈凤签订的《借款合同》是双方的真实意思表示，双方之间的借款关系依法成立且合法有效。关于借款事实的问题。该事实有原告提供的《借款合同》、交通银行转账单等证据及庭审笔录在案证明。而被告沈凤经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，亦未提供证据反驳原告的主张，故本院对原告主张的借款事实予以认定。关于本金及利息的问题。虽然案涉《借款合同》约定借款金额为60000元，但原告仅提供了向被告沈凤指定账户支付款项55180元的交易凭证，其称剩余款项是以现金形式向被告沈凤支付的，但其并没有提供相应的证据予以支持，亦未对现金交付的具体细节予以明确说明，故原告应对此承担相应的举证不能的法律后果，本院依据现有证据，依法认定原告向被告沈凤出借的本金为55180元。原告述称被告沈凤已偿还十期本息，根据案涉《借款合同》的约定，每期归还本息3520元，月利率为1.7%，即被告沈凤仍应向原告归还的借款本金为29360.6元【55180元-（3520元-55180元×1.7%）×10期=29360.6元】。因案涉《借款合同》同时约定了借款利息及逾期违约金等费用，原告可作为逾期利息一并主张，现原告主张被告沈凤从逾期之日即2018年1月3日起至实际清偿之日止，按年利率24%计付，符合法律规定，本院予以支持。关于被告南银公司的承责问题。首先，根据《中华人民共和国担保法》第六条：“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”以及第十九条：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”的规定，案涉《合作经营协议》约定“如被告南银公司推荐的垫资借款购车客户在向原告借款的周期内，出现任何一笔逾期还款超过7日的，由被告南银公司负责向原告代为偿还应付月供款和剩余的全部借款本金；被告南银公司为推荐客户所借资金提供担保”，该约定与保证的特征相符，且具体的保证方式约定不明确，应视为连带责任保证。另，案涉《合作经营协议》明确约定南银公司代偿范围为其所荐客户剩余的全部借款本金及利息按照《借款合同》约定。《借款合同》约定借款月利率为1.7%，利息从借款出借日起，按借款金额和期限计算，至借款全部还清日止，故依据双方合意及合同约定，本院认定被告南银公司、王金明对被告沈凤的上述债务中的尚欠本金29360.6元和利息（自2018年1月3日至实际清偿之日止，利息以本金为基数，按月利率1.7%计付）范围内承担连带保证责任，对于原告超出部分的诉讼请求，本院不予支持。关于被告王金明的承责问题。原告主张被告王金明对被告南银公司所应承担的上述债务承担连带清偿责任合法有据，本院予以支持。被告沈凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告沈凤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告卓奕强偿还借款本金29360.6元并支付利息（自2018年1月3日起至实际清偿之日止，利息以本金29360.6元为基数，按年利率24%的标准计算）；二、被告广东南银非融资性担保有限公司对被告沈凤的上述债务中的借款本金29360.6元和利息（自2018年1月3日至实际清偿之日止，利息以本金为基数，按月利率1.7%计付）范围内承担连带清偿责任；三、被告王金明对被告广东南银非融资性担保有限公司的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告卓奕强的其他诉讼请求。如果被告未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1480元，由被告沈凤、广东南银非融资性担保有限公司、王金明共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  何 洁人民陪审员  谈凤英人民陪审员  杨巧云二〇一九年三月二十日书 记 员  许燕慧