云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初9417号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行。住所：云南省昆明市官渡区环城南路331号。负责人：马骏，行长。委托代理人：李昊、伏禹锦，泰和泰（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：邰万富，男，汉族，1966年4月19日生，住云南省昆明市西山区。被告：刘国美，女，汉族，1967年4月4日生，住云南省昆明市西山区。被告：徐麟，女，汉族，1985年8月13日生，住云南省昭通市彝良县。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告邰万富、刘国美、徐麟金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年3月11日在本院审判庭公开开庭进行了审理，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的委托代理人李昊、被告邰万富到庭参加诉讼，被告刘国美、徐麟经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2016年12月26日，被告一、二与原告签订《借款合同》，合同编号122172016302650，合同约定借款金额为人民币31万元整，借款期限36个月，即自2016年12月26日至2019年12月26日，借款用途为借新还旧，用于归还借据号为12217201500007501的贷款;贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮158.4%确定为年利率12.274%。本合同贷款利率按还款周期进行调整。还款方式为按月付息，不规则还本，每季度至少归还一万元贷款本金，到期则归还剩余本金；如因被告逾期还款，本合同逾期利率为在本同贷款利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同贷款利率基础上加收50%确定。合同18条约定，被告不履行或不完全履行本合同所约定的义务，被告应按照本合同借款金额的10%向原告支付违约金。合同第31条约定，被告违约，原告有权宣布贷款提前到期，原告为实现债权产生的诉讼及律师费用均由被告承担。2016年12月26日，被告三与原告签订了《担保合同》，合同编号122172016302650B0，被告三自愿为被告一、二与原告签署的上述《借款合同》项下原告的全部债权提供连带责任保证担保。担保合同约定：担保人担保的范围为本合同约定的被担保之主债权及其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）。担保合同第二章第五条约定被告一、二发生上述违约事件，导致原告宣布贷款提前到期的，原告有权随时向被告三行使担保权。合同签订后，2016年12月30日，原告按照合同约定发放借新还旧贷款31万元，已履行发放贷款义务。但被告在借款期间未按照约定归还借款本息。原告多次以电话、发函等方式催收，三被告均拒绝还款。为维护原告合法权益，特诉至贵院请求依法支持原告诉讼请求。请求：一、判令解除被告一、二与原告签订的《借款合同》，并宣告该笔贷款提前到期；二、判令被告一、二共同偿还原告借款本金308016.3元、逾期利息52389.51元、逾期罚息15934.53元（暂计算至2018年7月29日，之后的罚息及复利按年利率18.411%计算至清偿之日止），同时判令两被告支付原告违约金；三、判令被告三对上述债务承担连带清偿责任；四、判令三被告支付原告实现债权的诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、律师费等费用。被告刘国美、徐麟未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。被告邰万富辩称：欠款本金认可，我应当承担还款责任。针对诉请，原告当庭出示并提交了以下证据：第一组：借款合同、担保合同，证明：被告一、二向原告借款31万元的事实，被告三自愿为上述债务承担连带保证责任。第二组：借款支用申请书、零售授权放款通知书、借款凭证，证明：原告按照合同约定履行了放款义务。第三组：民生银行客户借据详细信息单、民生银行还款计划信息、民生银行还款明细表、民生银行客户罚息计算明细单，证明：借款已经到期及借款逾期的违约事实，以及尚欠的借款本金、产生的利息、罚息金额。第四组：原被告身份证据，证明：原被告主体资格适格。第五组：委托代理协议、律师费单据，证明：原告为实现债权支出的费用。被告邰万富对原告出示的证据无异议，且无相关证据提交。本院认为，原告提交的证据真实、合法、有效，本院予以采信。通过对本案证据的质证、认证，本院确定以下法律事实：2016年12月26日，原告与被告邰万富、刘国美签订《借款合同》，被告邰万富、刘国美向原告借款31万元，借款期限为36个月，还款方式为按月结息，不规则还本（每季度至少归还1万元贷款本金，到期则归还剩余本金），执行利率为年利率12.274%，对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率按照约定利率上浮50%确定；若借款人违约，原告有权宣布本合同项下的借款提前到期，借款人应按照本合同借款金额的10%向原告支付违约金，并赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失，为了担保上述债务履行，2016年12月26日，原告与被告徐麟签订了《担保合同》，约定被告徐麟对上述债务提供连带责任保证担保，保证期间，为主合同约定的主合同债务人履行债务期间届满之日后两年。2012年12月26日，被告邰万富、刘国美签订《借款支用申请书》向原告申请借款，2016年12月30日，原告按二被告申请向被告邰万富的银行账户发放了贷款31万元，履行了借款义务。从2017年3月21日起，被告邰万富、刘国美未按合同约定全面履行义务。按双方合同约定计算，截止到2019年3月5日，被告邰万富、刘国美尚欠原告借款本金308016.30元，逾期利息67742.24元及尚有部分罚息未支付。原告为实现债权产生律师费10000元。本院认为：原告与被告邰万富、刘国美签订的《借款合同》、与被告徐麟签订的《担保合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律的相关规定，合同合法、有效。《借款凭证》、《借款支用申请书》上所载内容系对借款合同的补充内容，内容不违反法律规定，本院予以采信。原告已经按约履行了义务，被告邰万富、刘国美未按约定归还借款，被告徐麟未按约定承担保证责任，三被告应当承担相应的违约责任。原告主张解除合同、宣布借款提前到期，根据第九十四条规定：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……。现合同履行期限未届满，但三被告迟延履行主要债务，根据《借款合同》的约定原告有权宣布合同项下的借款提前到期，故本院对原告要求解除合同，宣布借款提前到期的诉请予以支持。关于原告主张的罚息，因罚息利率按合同贷款利率上浮50%计算，已体现了对借款人违约行为的惩罚，若对罚息加收复利，则将对借款人构成双重惩罚，并且对罚息计收复利不符合中国人民银行利率管理规定，因而对于罚息不应再计收复利，违约金亦不再支持。对于借款到期日或宣布到期日之前的借款本金所产生的正常利息，原告有权按照贷款合同约定计收复利，原告实现债权的律师费，因本案属于简单的民事案件，本院支持5000元，其他实现债权的保全费、公告费、拍卖费等费用，原告无证据证实，本院不予支持。因此本案原告诉请符合事实和法律依据的予以支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司昆明分行与被告邰万富、刘国美于2016年12月26日签订的《借款合同》；二、由被告邰万富、刘国美于本判决生效后十日内归还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金308016.30元，支付自2017年3月21日起至借款还清之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算，其中罚息以未还本金为基数、复利以未还利息为基数计算，但罚息不再计收复利）；三、由被告邰万富、刘国美于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司昆明分行律师费5000元；四、被告徐麟对上述债务履行承担连带保证责任；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6945元，由被告邰万富、刘国美、徐麟承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决申请执行的期间为二年。审 判 长  吴云益人民陪审员  王凤莲人民陪审员  杨 凡二〇一九年三月十三日书 记 员  温梦亭