福建省福州市仓山区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0104民初2963号 原告：招商银行股份有限公司福州五一支行，住所地福建省福州市台江区五一南路28号钱隆天下3号楼一、二层，统一社会信用代码：91350100X1139915X6。 法定代表人：高陈平，行长。 委托诉讼代理人：陈武、涂晓萍，福建合立律师事务所律师。 被告：薛菲，女，1980年10月16日出生，香港特别行政区居民。 被告：林烨，男，1979年11月18日出生，香港特别行政区居民。 原告招商银行股份有限公司福州五一支行（以下简称“招行五一支行”）与被告薛菲、林烨金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人涂晓萍到庭参加诉讼，被告薛菲、林烨经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招行五一支行向本院提出诉讼请求：1、被告薛菲偿还原告借款本金人民币（币种下同）317393.15元及至还款之日的欠息、罚息和复息（欠息、罚息和复息按合同约定暂计至2018年5月31日为人民币5899.06元，之后按合同约定标准计算至实际还款之日），并赔偿原告为实现债权支出的律师代理费1605元;以上共计324897.21元；2、原告有权以被告薛菲所抵押的位于福州市鼓楼区（原铜盘路168号）均辉新村Ｂ区3号楼602单元房产折价或拍卖、变卖所得款优先受偿上述债权；3、被告林烨对被告薛菲的上述债务承担连带清偿责任；4、二被告共同承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。 事实理由：2007年7月24日，原告招商银行股份有限公司福州五一支行与被告薛菲签订合同编号为591084000971号的《个人住房（抵押）借款合同》。合同约定：由原告向被告薛菲提供总额为53万元的贷款，贷款时间为240个月，即从2007年起到2027年止。借款利率为年利率6.273%，还款方式为等额本息。如被告薛菲未按合同约定足额偿还贷款，则原告有权按照中国人民银行有关规定对逾期贷款本金按日计收罚息，对逾期利息按日计收复息。根据中国人民银行有关住房贷款的规定，按本合同载明利率水平上加收50%的罚息。若被告薛菲不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，原告可以任何途径或方式追索，由此引起的一切费用有被告承担，原告为保障本身利益先行垫付的费用，原告有权随时向被告追讨，并从原告实际支付之日起计收垫付利息。《个人住房（抵押）借款合同》第五十条约定纠纷解决。本合同履行中发生纠纷，各方应协商解决，协商不成的，可向原告所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。此外，被告薛菲自愿提供位于福建省福州市鼓楼区（榕房他证ＦＲ字第××号）作为被告薛菲在主合同项下对原告所负债务的抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息包括（复息、罚息）及实现债权的费用。被告林烨签《个人贷款不可撤销担保书》和《个人贷款对保书》承诺为被告薛菲提供连带保证责任，保证范围为借款合同项下的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息及其它一切有关费用。《个人住房（抵押）借款合同》签订后，原告依约向被告薛菲发放贷款，但薛菲未按合同约定时足额偿还贷款本息，其已构成违约。截止2018年5月31日，被告薛菲尚欠原告欠款本息共计323292.21元。原告为实现债权而支出的律师费1605元也应由被告薛菲赔偿。同时，被告林烨应承担连带清偿责任。为此原告诉至本院。 被告薛菲、林烨未作答辩,也未提交书面证据材料。 被告薛菲、林烨未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。经审查，原告提交的证据材料具有证据的真实性、合法性，且与本案相关联，故可作为认定本案事实的根据。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2007年7月24日，原告招行五一支行（贷款人、抵押权人）与被告薛菲（借款人、抵押人）签订《个人住房（抵押）借款合同》，约定被告薛菲从福州凯山房地产开放有限公司处购买位于福州市鼓楼区的房产，并以该房产作抵押向原告申请个人住房贷款，贷款金额为53万元，贷款期限为240个月，合同执行贷款利率为贷款基准年利率7.38%下浮15%，即年利率6.273%；在合同有效期内，贷款基准利率根据中国人民银行的有关规定进行调整，贷款人无需就此另行通知借款人和保证人，当基准利率调整或利率浮动计划生效引起贷款执行利率变化时，贷款利率的调整方式为固定日调整；借款人以等额还款方式还本付息，具体约定以《招商银行个人贷款划款委托书》为准；贷款人有权按照中国人民银行有关规定对逾期贷款本金按日计收罚息，对逾期利息按日计收复息，本合同执行的逾期罚息率和逾期复息率在本合同载明利率水平上加收50%，如相关规定发生变化，逾期罚息率、逾期复息率进行相应的调整，贷款人无需就此通知借款人和保证人。借款人（即抵押人）愿意以其所购房产全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下借款本息及其他相关费用的担保；在本合同有效期内，借款人连续六个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人在规定的期限内清偿部分或者全部贷款本息（包括复息和罚息），处分抵押物和要求保证人承担连带偿还责任；借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以在任何途径或方式追索由此引起的一切费用由借款人承担。 被告林烨以保证人名义在合同上签字盖章，自愿为被告薛菲在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息及其它一切有关费用，保证期间至借款合同履行期限届满后两年。 被告薛菲在《招商银行个人贷款划款委托书》上签字捺印，确认其委托原告每月20日从其在贵行开立的账户（账号为：62×××41）中直接扣划月供金额3881.19元，以及逾期罚息、复息、滞纳金等，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止。2007年8月9日，原告依约发放贷款53万元。在合同履行过程中，被告薛菲自2017年12月20日起连续逾期超过六期。截至2018年5月31日，被告薛菲尚欠贷款本金317393.15元，欠息5662.97元、罚息169.79元、复息66.3元，合计5899.06元。 另查，原告委托福建合立律师事务所代理本案诉讼，并支付律师代理费1605元。案涉福建省福州市鼓楼区的房产于2014年3月27日办理抵押登记。 本院认为，本案是涉港民商事案件，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条的规定“涉及香港特别行政区的民事关系的法律适用问题，参照适用本规定”，本案应适用内地法律为准据法。 原告与被告薛菲之间签订的《个人住房（抵押）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告依约履行发放贷款的义务，被告薛菲在收款后却未能如期按约归还借款本息，其行为违反合同约定，构成违约，现原告请求提前收回尚欠贷款本金317393.15元及相应利息，并要求被告薛菲赔偿其为实现债权支出的律师代理费1605元，符合合同约定，本院予以支持。被告薛菲以案涉房产为本案债务提供抵押担保，并办理抵押登记，原告对该房产折价或拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；被告林烨自愿为本案债务承担连带担保责任，应负连带清偿责任，被告林烨代偿后，有权向债务人薛菲追偿。在追偿过程中，若原告招行五一支行对案涉房产拍卖、变卖所得价款优先受偿后尚有余款的，应优先用于偿还林烨垫付之款项及按银行贷款利率计算所产生的利息，仍有余款的应退还被告薛菲。 被告薛菲、林烨经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告薛菲应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司福州五一支行偿还借款本金317393.15元及利息（包含罚息、复息，暂计至2018年5月31日为5899.06元，此后按《个人住房（抵押）借款合同》约定计付至款项付清之日止）； 二、被告薛菲应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司福州五一支行支付律师代理费1605元； 三、原告招商银行股份有限公司福州五一支行有权以被告薛菲名下位于福州市鼓楼区房产拍卖、变卖所得价款，对上述一、二项款项的主债权优先受偿； 四、被告林烨对本判决第一、二项债务承担第三项抵押物处置不足以清偿部分的连带清偿责任，被告林烨在履行保证责任后有权向被告薛菲追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6174元，由被告薛菲、林烨共同负担。被告薛菲、林烨应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳；公告费（凭票据）由被告薛菲、林烨共同负担。 如不服本判决，原告招商银行股份有限公司福州五一支行可以在判决书送达之日起十五日内，被告薛菲、林烨可以在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  蒋存龙 人民陪审员  潘珠英 人民陪审员  俞秋兰 二〇一九年三月二十七日 法官助理钱红 书记员林建达 附一：本民事判决书引用的主要法律条款 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 1