贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0381民初258号原告:冯清贵，男，1970年11月3日出生，汉族，住赤水市，委托诉讼代理人：钟正伟，四川荔香律师事务所律师。被告：黄朝云，男，汉族，1979年10月8日出生，住赤水市，被告：阳光财产保险股份有限公司遵义中心支公司。住所地：遵义市汇川区大连路与航天大道交汇处航天大厦主楼05层01、06、07、08写字间。统一社会信用代码91520301795277061K。负责人：潘国强，总经理。委托诉讼代理人：江亮，贵州与力律师事务所律师。委托诉讼代理人：余浩，贵州与力律师事务所律师。原告冯清贵与被告黄朝云、阳光财产保险股份有限公司遵义中心支公司（以下简称阳光财保遵义中心支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年1月16日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告冯清贵及其委托诉讼代理人钟正伟，被告黄朝云，被告阳光财保遵义中心支公司的委托诉讼代理人江亮、余浩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告冯清贵向本院提出如下诉讼请求：请求依法判决阳光财保遵义中心支公司在所承保事故车辆的险种责任限额内向冯清贵赔付因道路交通事故造成的各项损失99491.00元，并优先在交强险责任限额内不分责不分项进行赔付。事实和理由：2018年5月23日10时20分，黄朝云驾驶自己所有的贵Ｃ×××××号小型客车，沿遵贵复线行驶至遵贵复线198公里0米处，因操作不当，撞上中央护栏导致贵Ｃ×××××号小型客车和车上乘客冯清贵受伤的交通事故。本次事故由黄朝云负事故全责，冯清贵无责。冯清贵因此次交通事故造成如下损失：二次手术费6000.00元、住院伙食补助费2300.00元、护理费3542.00元、误工费17402.00元、残疾赔偿金58160.00元、被扶养人生活费5087.00元、精神抚慰金5000.00元、交通费1000.00元、鉴定费1000.00元，合计99491.00元，应由贵Ｃ×××××号小型客车的保险承保者阳光财保遵义中心支公司在该车辆所投的交强险责任限额内不分责不分项优先赔付，剩余部分再在其他商业险责任限额内赔付。被告黄朝云辩称：对本案发生的交通事故事实和责任划分无异议，对于冯清贵主张的各项损失，由法院依法确认。因黄朝云所驾驶的事故车辆在阳光财保遵义中心支公司投有有关险种，故冯清贵的损失应由阳光财保遵义中心支公司承担赔付责任。另，在事故发生后，黄朝云替冯清贵垫付的医疗费31686.75元，要求在本案中一并处理，即计算入冯清贵的损失内，在冯清贵应获得的赔偿款中扣除后，由阳光财保遵义中心支公司直接向黄朝云支付。黄朝云在冯清贵治疗期间，向其预付的生活费700.00元，应由冯清贵向黄朝云返还。被告阳光财保遵义中心支公司辩称：阳光财保遵义中心支公司是基于对事故车辆的附加险保险条款的约定作为诉讼主体参加诉讼。对本案发生的交通事故事实和责任划分无异议，贵Ｃ×××××号小型客车确在阳光财保遵义中心支公司投有交强险、商业三者险、“全车无忧（7座版）”产品等险种，因冯清贵不是事故车辆的第三者，故本案不适用交强险，根据“全车无忧（7座版）”产品的约定，意外伤害的医疗费限额为每座20000.00元，且免赔额为100.00元，给付比例为90%；住院津贴扣除3天后，按住院日期据实以每日100.00元计算；后续治疗费如果在事故发生后180日没有发生，则不属于保险责任范围；冯清贵主张的护理费、误工费、被扶养人生活费、交通费、鉴定费、精神抚慰金、不属于保险责任范围，应由黄朝云承担赔偿责任。对于冯清贵主张的各项损失中，因冯清贵系农村户籍，其残疾赔偿金应按农村居民的标准计算，且应按保险合同约定比例进行赔付；精神抚慰金明显过高，由法院酌定；被扶养人生活费应当是在冯清贵丧失劳动能力的前提下，方能进行赔付；交通费必须与交通事故具有直接联系，且需要正规的发票。另，黄朝云替冯清贵预付的费用31686.75元，经扣除开阳县人民医院的731.00元（因医疗发票载明的日期与实际就诊的日期不符）后，余下在四川省合江县人民医院产生的30955.75元，同意计算入冯清贵的损失内依法处理。本院经审理认定事实如下：冯清贵与穆昌桂是夫妻关系，冯宇（2004年6月16日出生）是双方的婚生子。2018年5月23日（星期三）10时20分，黄朝云驾驶自己所有的贵Ｃ×××××号小型客车，沿遵贵复线行驶至遵贵复线198公里0米处，因操作不当，撞上中央护栏导致贵Ｃ×××××号小型客车和车上乘客冯清贵受伤的交通事故。该事故经贵阳市公安局交通局高速警察大队以第520112420180001112号道路交通事故认定书（简易程序），认定黄朝云负事故全部责任，冯清贵无责任。贵Ｃ×××××号小型客车在阳光财保遵义中心支公司分别投有交强险，责任限额为122000.00元；商业第三者责任保险，责任限额为500000.00元，“全车无忧（7座版）”产品,保险期间自2018年2月27日0时起至2019年2月26日24时止，本案事故发生在有效的保险期间内。其中“全车无忧（7座版）”产品，在阳光财保遵义中心支公司第NO：0000214738号机动车商业保险单（正本）上载明：1、本合同同时投保了阳光VIP客户专享“全车无忧（7座版）”产品，保单号为1205127002017013700，保费合计560.00元。2、按照《机动车驾乘人员团体意外伤害保险条款（2015版）》、《假日无忧团体综合意外伤害保险条款（2016版）》、《附加团体意外伤害医疗保险条款（2010版）》、《附加团体意外伤害住院津贴保险条款（2010版）》、《附加团体突发急××身故保险条款（2012版）》，仅承担本保险单载明的机动车车辆中驾驶员或乘客自进入车厢时起至离开车厢时止的整个车辆行驶期间所遭受的意外伤害事故产生的保险责任。3、保险责任包括意外伤害身体、残疾保险金额非节假日（不含双休日）为20.0万元/座，节假日（含双休日）为40.0万元/座；意外伤害医疗保险金额为2.0万元/座；意外伤害住院津贴保险金额1.8万元/座；突发急××身故保险金额2.0万元/座。其中意外伤害医疗保险免赔额100元，赔付比例90%；意外伤害住院津贴给付金额为100.0元/天/座，免赔住院天数为3天。18周岁以下未成年人的意外伤害身故保险金额以保险监管部门的相关规定为限。4、本产品使用于7座家庭自用汽车、非营运客车。阳光财保遵义中心支公司未向投保人黄朝云履行对《机动车驾乘人员团体意外伤害保险条款（2015版）》、《假日无忧团体综合意外伤害保险条款（2016版）》、《附加团体意外伤害医疗保险条款（2010版）》、《附加团体意外伤害住院津贴保险条款（2010版）》、《附加团体突发急××身故保险条款（2012版）》内容的告知义务，亦未要求由黄朝云对前述保险条款进行确认。冯清贵于事故发生当日即被送往就近的开阳县人民医院急诊，当日转四川省合江县人民医院住院治疗至2018年6月15日出院，出、入院诊断为：“1、左侧胫骨平台粉碎性骨折；2、窦性心动过缓”。出院医嘱：1、术肢术后三月内禁止下地站立及活动，以防内固定术后内固定松动、退出、断裂甚至再骨折，不负重情况下积极行左膝关节功能锻炼，促进功能恢复，防止关节僵硬；2、术后1、2、3、5、7、9、12月返院复查X片，了解骨折愈合情况，酌情取出内固定（费用约需6000元）；3、行骨二科门诊随访。2018年9月14日，泸州科正司法鉴定中心以泸科正鉴［2018］临鉴字第1311号司法鉴定意见书，根据《人体损伤致残程度分级》、《法医临床检验规范（SF/ZJD0103003-2011）》标准，对冯清贵的左侧胫骨平台粉碎性骨折评定为十级伤残,冯清贵为此支付鉴定费1000.00元。阳光财保遵义中心支公司对该鉴定结论不服，提出按《人身保险伤残评定标准》进行重新鉴定的申请，获本院的准许而由遵义医学院附属医院法医学鉴定中心进行重新鉴定，该鉴定中心以遵医司鉴［2018］临鉴字第3734号司法鉴定意见书，依照“中国保险行业协会、中国法医学会”联合发布的JR/T0083-2013《人身保险伤残评定标准》，对冯清贵的左侧胫骨平台粉碎性骨折评定为保险十级伤残（拾级）。同时查明，贵州省2018年度城镇居民人均可支配收入为每年29080.00元，城镇居民人均年消费性支出为20348.00元，农村居民人均年消费性支出为8299.00元，居民服务、修理和其他服务业职工平均工资为每年39047.00元，农林牧渔业职工平均工资为每年53874.00元，机关工作人员出差伙食补助标准为每天100元；国务院《关于进一步推进户籍制度改革意见》（国发［2014］25号）、贵州省人民政府《关于进一步推进户籍改革的实施意见》（黔府发［2015］16号），取消农业户口和非农业户口性质区分，统一登记为居民户口。上述事实，当事人及其委托诉讼代理人提交了以下证据。（一）冯清贵提交的证据：1、冯清贵，被扶养人冯宇的身份证明、白云乡平滩村委会证明；2、道路交通事故认定书（简易程序）；3、冯清贵的医疗证据；4、司法鉴定意见书；5、鉴定费票据；6、交通费发票。（二）黄朝云提交的证据：1、黄朝云的居民身份证、驾驶证；2、贵Ｃ×××××号小型客车的行驶证；3、冯清贵门诊费、医疗费发票；4、贵Ｃ×××××号小型客车的保险单。（三）阳光财保遵义中心支公司提交的证据：1、“全车无忧（7座版）”保险合同；2、有关的保险条款。（四）本院的庭审笔录。本院对前述证据予以确认并在卷佐证。本院认为，对于本案发生的交通事故，贵阳市公安局交通局高速警察大队出具的第520112420180001112号道路交通事故认定书，对事实的认定和责任的划分，本案当事人及委托诉讼代理人均予以认可，本院予以确认。侵权人从事高度危险作业致人损害，只要受害人不是故意造成的，无论侵权人是否存在过错，均应承担赔偿责任。最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定：同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。本案中，黄朝云驾驶自己所有的贵Ｃ×××××号小型客车发生交通事故，致使冯清贵受伤并构成残疾，冯清贵系故贵Ｃ×××××号小型客车的乘客，不属于交通事故的第三者，故本案不适用前述司法解释第（一）项的规定，即不适用交强险，本院对冯清贵要求其损失优先在贵Ｃ×××××号小型客车的交强险责任限额内赔付的请求不予支持。贵Ｃ×××××号小型客车系7座家庭自用非营运客车，冯清贵与黄朝云均认可冯清贵系免费乘坐该车，故冯清贵的损失应先由贵Ｃ×××××号小型客车的保险承保公司阳光财保遵义中心支公司在第三者责任商业保险（“全车无忧（7座版）”）责任限额内赔付，若有剩余部分再由黄朝云承担赔偿责任。对于冯清贵的医疗费31686.75元（全系黄朝云垫付），从冯清贵提供的医疗证据看，冯清贵所产生的医疗费均系在合法的医疗机构诊断、治疗所产生，且医疗机构出具有医药费、住院费等收款凭证，与本案的交通事故具有因果关系，结合冯清贵的病历和诊断证明等相关证据，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条第一款的规定，本院予以确认，但其中冯清贵在开阳县人民医院的医疗发票3份共计金额731.00元，所载明的日期为2018年5月22日，与本案交通事故实际发生的日期2018年5月23日不符，故本院不予采信，应从冯清贵的医疗费中扣减，经扣减后冯清贵的医疗费为31686.75元-731.00元=30955.75元。前述经本院确认的费用，对于阳光财保遵义中心支公司提出根据“全车无忧（7座版）”产品的约定，意外伤害的医疗费限额为每座20000.00元，且免赔额为100.00元，给付比例为90%的辩称意见，从黄朝云向本院提供的NO：0000214738号机动车商业保险单来看，该保险单明确载明有阳光财保遵义中心支公司辩称的前述内容，且本院视为黄朝云已知悉并认可该内容，故本院采纳阳光财保遵义中心支公司该辩称，冯清贵的医疗费30955.75元，经扣减免赔额100.00元后，尚有30855.75元，再按90%计算为30855.75元ｘ90%=27770.18元，已超过该险种的医疗费限额20000.00元。综上，冯清贵的医疗费30955.75元，应由阳光财保遵义中心支公司赔付20000.00元，黄朝云赔偿10955.75元。对于冯清贵主张的二次手术费6000.00元，系冯清贵就治的四川省合江县人民医院在冯清贵的出院医嘱中载明，并未出具医疗证明、通过司法鉴定或提供其他有效证据予以证明，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条第二款的规定，本院不予支持，冯清贵可在实际产生后另行主张权利。对于冯清贵主张的残疾赔偿金58160.00元，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条第一款的规定，冯清贵虽系农村居民，贵州省因户籍改革已经取消农业户口和非农业户口的性质区分，统一登记为居民户口，同时根据最高人民法院《关于适用的解释》第九十三条第一款第（二）项关于“下列事实，当事人无需举证证明：（二）众所周知的事实”之规定，故冯清贵的残疾赔偿金应按照贵州省2018年度城镇居民人均可支配收入29080.00元/年，计算为（29080.00元ｘ20年）ｘ10%=58100.00元，本院予以确认。对于冯清贵主张其被扶养的儿子冯宇生活费5087.00元，根据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十八条第一款、第二款之规定，冯宇生于2004年6月16日，在2018年9月14日时年满14周岁，其生活费按2018年度贵州省城镇居民人均年消费性支出额20348.00元计算为（20348.00元ｘ4年）ｘ10%）÷2=4069.60元，该年赔偿总额未超过2018年度贵州省城镇居民人均年消费性支出额，本院予以确认，对其诉求超出的部分不予支持。对于冯清贵主张的住院伙食补助费2300.00元，从冯清贵提供的医疗证据看，冯清贵在四川省合江县人民医院共住院治疗24天、根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十三条第一款的规定，本院确认冯清贵的住院日期为24天，参照本院所在地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准每天100.00元，计算为100.00元ｘ24天=2400.00元，冯清贵只主张2300.00元，系对自己权利的自行处分，本院予以支持。根据贵Ｃ×××××号小型客车所投保的险种“全车无忧（7座版）”产品的约定，意外伤害住院津贴给付金额为100.0元/天/座，免赔住院天数为3天，故应由阳光财保遵义中心支公司赔付2100.00元，黄朝云赔偿200.00元。对于冯清贵主张的交通费1000.00元，冯清贵为此提供有相关票据，与本案事故具有因果关系，且该费用系冯清贵的实际损失，结合冯清贵数次去合江、泸州等地治疗、复查、鉴定，且需要他人陪护等实际，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十二条、第二十三条第二款的规定，本院酌定冯清贵的交通费为800.00元，对其诉求超出的部分不予支持。对于冯清贵主张的护理费3542.00元，冯清贵虽住院日期24天，只主张按23天计算护理费，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十一条第一款、第二款、第三款的规定，结合冯清贵的伤残程度，本院对冯清贵的护理期确认为23天，参照本院所在地居民服务及其他服务业的平均工资标准，计算为106.98元ｘ30天=2460.54元，对其诉求超出的部分不予支持。对于冯清贵因伤致残主张的精神抚慰金5000.00元，因冯清贵受伤致残,必然会给冯清贵的精神造成极大的损害,给予适当的金钱予以抚慰很有必要,根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条第一款和最高人民法院《关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第一条、第十条之规定，结合本院所在地平均生活水平，本院酌定为3000.00元，对其诉求超出的部分不予支持。对于冯清贵主张的误工费17402.00元，因冯清贵自2018年5月23日受伤起，至其于2018年9月14日定残前持续误工共计115天，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条第一款、第二款、第三款的规定，误工时间可以计算至定残前一日，结合冯清贵就医的医疗机构出具的证明，本院确定冯清贵误工期为115天，冯清贵只主张按113天计算误工费，系对自己权利的自行处分，本院予以支持。冯清贵没有固定收入，亦未向本院举证证明其最近三年的平均收入状况，结合冯清贵的户籍性质，其误工费应参照本院所在地农林牧渔业职工平均工资标准，计算为144.02元ｘ113天=16274.26元，对其诉求超出的部分不予支持。对于冯清贵主张在司法鉴定机构进行伤残等级评定所支付的鉴定费1000.00元，系冯清贵的实际损失，且与本案事故具有因果关系，本院予以确认。综上，冯清贵受伤致残共造成医疗费30955.75元（黄朝云垫付）、残疾赔偿金58160.00元、被扶养人生活费4069.60元、住院伙食补助费2300.00元、交通费800.00元、护理费2460.54元、精神抚慰金3000.00元、误工费16274.26元、鉴定费1000.00元，合计为119020.15元。因贵Ｃ×××××号小型客车系7座家庭自用非营运客车，在阳光财保遵义中心支公司投有险种“全车无忧（7座版）”产品，且本案发生日期是星期三，故适用该险种的约定：保险责任包括意外伤害身体、残疾保险金额非节假日（不含双休日）为20.0万元/座；意外伤害住院津贴保险金额1.8万元/座；突发急××身故保险金额2.0万元/座。其中意外伤害医疗保险免赔额100元，赔付比例90%；意外伤害住院津贴给付金额为100.0元/天/座，免赔住院天数为3天；18周岁以下未成年人的意外伤害身故保险金额以保险监管部门的相关规定为限。根据前述险种的约定，冯清贵的损失中，其中医疗费30955.75元，应由阳光财保遵义中心支公司赔付20000.00元，黄朝云赔偿10955.75元；住院伙食补助费2300.00元，应由阳光财保遵义中心支公司赔付2100.00元，黄朝云赔偿200.00元。经计算：黄朝云应向冯清贵赔偿11155.75元、阳光财保遵义中心支公司应向冯清贵赔付107864.40元，阳光财保遵义中心支公司所赔付的107864.40元，未超过该险种的责任限额200000.00元。对于阳光财保遵义中心支公司提出冯清贵主张的护理费、误工费、被扶养人生活费、交通费、鉴定费、精神抚慰金、不属于保险责任范围，应由黄朝云承担赔偿责任的辩称意见，本院认为，阳光财保遵义中心支公司未向本院举证证明其向投保人黄朝云履行了对《机动车驾乘人员团体意外伤害保险条款（2015版）》、《假日无忧团体综合意外伤害保险条款（2016版）》、《附加团体意外伤害医疗保险条款（2010版）》、《附加团体意外伤害住院津贴保险条款（2010版）》、《附加团体突发急××身故保险条款（2012版）》内容的告知义务，亦未要求由黄朝云对前述保险条款进行确认，故前述保险条款内容对黄朝云不产生法律效力，本院对其辩称意见不予采纳。对于黄朝云替冯清贵垫付的医疗费30955.75元，已计算入冯清贵的损失内，冯清贵、黄朝云、阳光财保遵义中心支公司均同意在冯清贵应获得的赔偿款中予以扣减；黄朝云在冯清贵治疗期间，向冯清贵预付的生活费700.00元，冯清贵同意在本案中向黄朝云返还，为鼓励和倡导积极救助，减少诉累，节约司法资源，应在本案中一并处理为宜。故冯清贵经本院认定的损失119020.15元，经扣减由黄朝云垫付的医疗费30955.75元和冯清贵向黄朝云返还的生活费700.00元后，尚有87364.40元，由阳光财保遵义中心支公司直接向冯清贵赔付；阳光财保遵义中心支公司所承担的赔付款107864.40元中，经扣除向冯清贵赔付的87364.40元外，尚余20500.00元，由阳光财保遵义中心支公司向黄朝云支付。综上，阳光财保遵义中心支公司向冯清贵赔付87364.40元、向黄朝云支付20500.00元，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三十一条之规定，应当一次性给付为宜。为此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条,最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款，第十八条，第十九条，第二十条，第二十一条，第二十二条，第二十三条，第二十五条第一款，第二十八条，第三十一条，最高人民法院《关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第一条，第十条之规定，判决如下：一、由被告阳光财产保险股份有限公司遵义中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告冯清贵赔付各项损失87364.40元，向被告黄朝云支付20500.00元。二、驳回原告冯清贵其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。已减半收取的案件受理费398.00元，由被告黄朝云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  袁成伟二〇一九年三月十四日书记员  方 谭