福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初1689号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行，住所地福建省南安市梅山镇杨塘垅路口。 负责人：傅培清，系该行行长。 委托诉讼代理人：黄东红，男，系该行客户经理。 被告：肖双艺，男，1986年12月9日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：陈志成，男，1979年6月28日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行与被告肖双艺、陈志成信用卡纠纷一案，本院于2019年1月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行的委托诉讼代理人黄东红，被告肖双艺到庭参加诉讼，被告陈志成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告肖双艺立即偿还借款本金48933.17元及自2018年9月21日起至实际还款日止结欠的利息、费用(费用包含滞纳金／违约金、手续费、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算)；2.判令被告陈志成对被告肖双艺的上述债务承担连带清偿责任；3.由被告承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用)。事实和理由：2015年9月l6日，被告肖双艺因欠缺资金向原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行申请办理福万通普惠金融卡一张，授信金额50000元，月利率l2‰，被告肖双艺声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同时，被告陈志成与原告签订《最高额保证合同》一份，自愿为被告肖双艺申请的普惠金融卡自2015年9月22日起至2018年9月30日所形成的债务在最高余额50000元的额度内提供连带保证责任担保。合同签订后，原告依约向被告肖双艺发放了50000元的普惠金融卡，被告肖双艺即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。现被告肖双艺尚欠原告透支借款本金48933.17元及相应利息、费用。 肖双艺辩称，其对原告主张的贷款事实和欠款情况均没有异议，但目前无能力偿还，请求依法判决。 陈志成未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年9月l6日，被告肖双艺向原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行申请办理一张福万通普惠金融卡，信用额度为50000元，双方约定月利率12‰。原、被告就办卡事宜签订《福万通普惠金融卡申请表》和《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》各一份。《福万通普惠金融卡申请表》就被告肖双艺的基本资料、信用卡资料、联系人、抵押或担保合同相关信息等进行具体约定。其中，担保合同编号为DB9070725042015776333068，担保人为陈志成。《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》就福万通普惠金融卡的申领、收费、还款、计息、挂失、有效期、当事人权利、义务和收费标准进行具体约定。其中，福万通普惠金融卡的收费、还款、计息条款约定：乙方（即原告，下同）核准发给甲方（即被告肖双艺，下同）福万通普惠金融卡后，甲方应依照法律规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；甲方可通过各行社营业网点柜面、自助机具或福建农信系统网上银行、手机银行等电子渠道或他行（或第三方支付机构）支持福万通普惠金融卡还款等渠道偿还欠款，也可委托乙方通过代扣方式定期从甲方指定的福建农信系统借记卡账户扣款以偿还当期欠款。乙方对甲方福万通普惠金融卡贷记账户的溢缴款和电子现金账户中的存款不计付利息。在《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的收费标准部分，双方约定：滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元；预借现金、消费、转账利率由各行社自行决定。收费标准还就年费、银联渠道还款、换卡手续费、挂失手续费等费率进行约定。同日，原告与被告肖双艺、陈志成签订《最高额保证合同》一份（合同编号DB9070725042015776333068），约定被告陈志成为债权人福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行与债务人肖双艺在2015年9月22日至2018年9月30日期间办理约定的福万通普惠金融卡业务所形成的债权提供保证担保，担保的债权本金最高余额为人民币50000元整，担保的范围包括主合同项下主债权的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。《最高额保证合同》还就保证人的权利和义务、债权人的权利和义务、被担保债权的确定等事项进行了约定。合同签订后，原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行依约向被告肖双艺发放福万通普惠金融卡。之后，被告肖双艺即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款，并且未按时足额偿还所透支的款项。截至目前，被告肖双艺尚欠原告本金48933.17元及自2018年9月21日起的利息、费用。 上述事实，有原告提供的原告《营业执照》1份、被告肖双艺、陈志成的《居民身份证》复印件各1份、《最高额保证合同》1份、《福万通普惠金融卡申请表》1份、《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》1份、《福万通普惠金融卡调查审查审批表》1份、《南安农商银行福万通信用卡历史交易明细账》1份、《诉讼文书送达地址确认书》2份、《无婚姻登记记录证明》1份、本院询问原告所作的笔录1份及原告的委托诉讼代理人黄东红和被告肖双艺在庭审中的陈述等为据，上述证据来源合法，具有客观真实性，与本案具有关联性，本院依法予以确认。 本院认为，原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行与被告肖双艺之间签订的《福万通普惠金融卡申请表》和《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，主体合格，内容合法，双方当事人意思表示真实，应确认合法有效。被告肖双艺持卡透支且未按时足额偿还透支款项本息，截至目前，被告肖双艺尚欠原告本金48933.17元及自2018年9月21日起的利息、费用，显属违约，应承担违约责任。现原告要求被告肖双艺偿还透支本金48933.17元，合理合法，本院依法予以支持。被告肖双艺已经将办卡之后至2018年9月20日期间的利息、费用清偿，2018年9月21日起产生的利息、费用尚未支付完毕。现原告要求被告肖双艺偿还支付2018年9月21日起所产生尚结欠的利息、费用，合理合法，本院予以支持，但利息、费用应计算至判决确定的还款之日止。被告陈志成自愿为被告肖双艺的上述债务提供连带责任保证，依法应承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权向被告肖双艺追偿。被告陈志成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行要求被告肖双艺偿还48933.17元及利息、费用（利息、费用自2018年9月21日起至判决确定的还款之日止按照中国人民银行的有关规定与合同的约定计算），并由被告陈志成对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告肖双艺应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行48933.17元及利息、费用（利息、费用自2018年9月21日起至本判决确定的还款之日止按照中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）； 二、被告陈志成对上述款项承担连带清偿责任；其承担连带保证责任后有权向被告陈志成追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1038元，减半收取计519元，由被告肖双艺、陈志成负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  雷劲松 二〇一九年三月二十五日 法官助理苏文彬 书记员潘美玲 附注：主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条：办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条：当事人在保证中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)第三十一条(?javascript:SLC(12418,31)?)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -9-