广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初36234号原告中国农业银行股份有限公司深圳中心区支行，住所深圳市福田区福华一路98号卓越大厦一楼、二楼，统一社会信用代码：91440300667082526P。法定代理人王某，行长。委托诉讼代理人刘军华，广东邦罡律师事务所律师。委托诉讼代理人李青舟，广东邦罡律师事务所实习律师。被告袁海珍，女，汉族，1982年6月10日出生，住址江西省宜春市袁州区，上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序于2019年2月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘军华到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2016年9月30日，被告向原告申请办理金穗贷记卡，签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》。领用合约规定：被告在免息还款期（自银行记账日起至到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，以日万分之五计息，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，应就最低还款额的未偿还部分按5%支付滞纳金。2016年9月30日，被告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，同日与原告签订了编号为81270120160065780的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定：被告向原告借款人民币270000元整用于购买汽车，分期期数为36个月，自持卡人实际交易日起算。本合同项下分期手续费费率为10.5%，即为人民币28350元，一次性偿还。本合同项下持卡人使用信用卡卡号为62×××65偿还分期资金等。被告未能按期偿还全部款项的，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》对当期应还分期资金收取利息、复利、违约金及其他相关费用。2016年9月29日，原告在官网服务公告信息栏中发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，原告将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分5%，最低1元人民币。合同签订后，被告依约使用了信用卡透支额度，但其并未如约履行还款义务，截至2108年6月10日，被告尚欠信用卡专项分期借款合计人民币166580.64元，原告多次催收，被告亦未偿还。综上，请求法院判令：1、解除原告与被告之间的签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、被告偿还信用卡专项分期借款合计人民币166580.64元，其中透支本金余额人民币158590.26元、已过期分期利息人民币4032.93元、已过期分期逾期还款违约金人民币3957.45元（利息、逾期还款违约金暂计至2018年6月10日，之后利息、逾期还款违约金按合同约定、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》计至还清之日止）；3、被告承担本案全部诉讼费用。被告袁海珍未提交书面答辩状，亦未提交证据，开庭时缺席。经审理查明，2016年9月30日，被告向原告申请办理金穗贷记卡，签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》。领用合约约定：被告袁海珍在免息还款期（自银行记账日至到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，以日万分之五计算，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。同日，被告签署了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，同日与原告签订了编号为81270120160065780的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定：被告袁海珍向原告借款人民币270000元整用于购买汽车，分期期数为36个月，自持卡人实际交易日起算。本合同项下分期手续费费率为10.5%，即人民币28350元，偿还方式为一次性偿还。并约定本合同项下持卡人使用信用卡卡号为62×××65偿还分期资金及支付分期手续费。被告违约的，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金等相关费用。2016年9月29日，原告在官网服务公告信息栏中发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》：调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，原告将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。合同签订后，原告依约向被告发放借款，被告于2017年7月7日起出现逾期，2018年4月4日至开庭当日未再还款。截止至2019年2月10日，被告尚欠信用卡专项分期借款本金158590.26元、已过期分期利息17334.18元及已过期分期逾期还款违约金5225.74元。以上事实，有中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗信用卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、公告、账户详细信息、交易流水及庭审笔录等证据予以证实。本院认为，原、被告签署的中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）及金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，双方应依约履行各自义务。被告因购车需要向原告申请金穗信用卡汽车分期业务，原告已依约向被告发放了分期借款27万元，被告未按合同约定足额归还分期借款本金及利息，存在多起逾期还款，其行为已构成违约。原告主张解除与被告签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，理由成立，本院予以支持。原告主张被告偿还尚欠本金158590.26元、截止至2019年2月10日的利息17334.18元及已过期分期逾期还款违约金5225.74元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。之后的利息及已过期逾期还款违约金总额不得超过以本金158590.26元为基数按年利率24%计至实际清偿之日止的总额。被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未答辩、提交证据，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司深圳中心区支行与被告袁海珍签订的编号为81270120160065780的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告袁海珍应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳中心区支行偿还借款本金158590.26元及利息、已过期分期逾期还款违约金（截止至2019年2月10日的利息17334.18元及已过期分期逾期还款违约金5225.74元，自2019年2月11日起计收的利息和已过期分期逾期还款违约金应按照双方签订的合同约定及中国人民银行相关规定计算至实际清偿之日止，但利息及已过期逾期还款违约金总额不得超过以本金158590.26元为基数按年利率24%计至实际清偿之日止的总额）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3632元，保全费1352元，均已由原告预交，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  魏 巍人民陪审员  郭丙英人民陪审员  高 羚二〇一九年三月二十四日书 记 员  房雪东书 记 员  李 云