大连市沙河口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0204民初1153号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，住所地大连市沙河口区会展路45号，统一社会信用代码91210200726045910F。 负责人：董军，行长。 委托诉讼代理人：张运凤，辽宁亿信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：臧志雨，辽宁亿信律师事务所实习人员。 被告：姚秀芝，女，汉族，1978年4月9日出生，无职业，住大连市沙河口区。 被告：崔捷，男，汉族，1978年8月4日出生，无职业，住大连市中山区。 被告：张淑群，女，汉族，1951年1月27日出生，无职业，住大连市沙河口区。 被告：姚洪产，男，汉族，1949年10月10日出生，无职业，住大连市甘井子区。 四被告共同委托诉讼代理人：杨德胜，辽宁碧海律师事务所律师。 四被告共同委托诉讼代理人：谭晨玲，辽宁碧海律师事务所实习人员。 原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行（以下简称浦发银行大连分行）与被告姚秀芝、崔捷、张淑群、姚洪产金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行大连分行的委托诉讼代理人张运凤、臧志雨，被告姚秀芝、崔捷、张淑群、姚洪产的共同委托诉讼代理人杨德胜、谭晨玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浦发银行大连分行向本院提出诉讼请求：1.四被告共同偿还原告贷款本金402240.63元，逾期利息40138.7元、罚息4465.15元，合计446844.48元（利息、罚息截止至2018年5月17日，2018年5月18日至还清欠款之日止的利息、罚息，按照合同约定利率计算）；2.确认原告的抵押权合法有效，原告对被告张淑群提供的抵押物即位于***号房屋在最高额抵押范围内享有优先受偿权。事实和理由：2013年9月18日，原告与被告姚秀芝、崔捷、张淑群、姚洪产签订《个人综合授信合同》一份（合同编号：***），约定：原告向被告姚秀芝综合授信额度人民币470000元，授信有效期为5年，自2013年9月18日起至2018年9月17日止。支用授信额度起点为1万元。同日，原告又与被告张淑群、姚洪产签订《个人最高额抵押合同》份（合同编号：***），约定被告张淑群以***房屋为被告姚秀芝、崔捷、张淑群、姚洪产《个人综合授信合同》的借款提供最高额抵押担保，最高抵押担保额470000元，担保范围除了主债务之外，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用。同时，被告姚洪产作为该房屋的共有人亦签字同意抵押.合同签订后，原告与被告办理房屋抵押登记手续，原告取得了他项权证书。同日，原告与被告姚秀芝还签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》一份（合同编号：***）约定，消贷易额度为47万元，用于大额消费，期限五年，自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年9月11日止，贷款期限为十年，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，贷款利率按在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮35％，签订本合同时的中国人民银行同期同档次基准年利率为6.55％，利率按年调整，分段计息。若借款人未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50％计收，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能支付利息，按罚息利率计收复利。并约定，如借款人不能依本合同履行还本付息义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。被告于2013年10月22日通过POS机消费本金200000元，截止2017年10月5日尚欠贷款本金137606.64元，逾期利息12740.93元、罚息6707.4元。被告于2013年10月26日通过POS机消费本金250000元，截至2016年9月5日尚欠贷款本金196440.11元，逾期利息23882.96元、罚息2569.56元。被告于2014年9月23日通过POS机消费本金36360元，截止2016年8月5日尚欠贷款本金30955.78元，逾期利息4064.12元、罚息519.94元。被告于2014年6月4日通过POS机消费本金10500元，截止2016年8月5日尚欠贷款本金9132.98元，逾期利息1197.52元、罚息152.19元。被告于2015年1月14日通过POS机消费本金10000元，截止2016年4月5日尚欠贷款本金9133.61元，逾期利息1388.16元、罚息213.94元。被告于2015年4月30日通过POS机消费本金10000元，截止2016年4月5日尚欠贷款本金9364.92元，逾期利息1431.69元、息220.57元。被告于2015年8月5日通过POS机消费本金10019元，截止2016年4月5日尚欠贷款本金9606.59元，逾期利息1466.85元、罚息223.93元。为了依法维护原告的合法权益，现特诉至法院，请求法院依法作出公正判决。 姚秀芝、崔捷、张淑群、姚洪产共同辩称，不同意原告的诉讼请求。四被告确实与原告签订了合同，前期也按照合同履行了。近期因经济困难发生延期，现被告在积极筹措资金准备偿还原告的借款，四被告要求继续履行与原告签订的合同。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的《个人综合授信合同》《个人最高额抵押合同》《个人消贷易额度及支用借款合同》、房屋产权证书、他项权利证明书、欠款明细、个人贷款还款通知单（代回单）组织质证并进行了审查，上述证据形式合法，内容相互关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年9月18日，浦发银行大连分行（授信人）与姚秀芝（受信人）签订《个人综合授信合同》，约定授信人同意向受信人提供综合授信额度总额为470000元，有效期为5年，自2013年9月18日至2018年9月17日。约定受信人因支用本合同项下额度而形成的债务（包括本合同及/或业务文件项下的所有现时债务或现有负债），由以下担保人为受信人向授信人提供担保：由张淑群提供房屋的最高额抵押担保；最高额抵押合同编号：***。合同第11.1条约定，下列任一事件，均构成受信人在本合同项下的违约：11.1.2受信人未按本合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用；合同第12.1条约定，当本合同第一条所列违约事件之一项或数项出现时，授信人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：12.1.6宣布本合同提前到期（此时本合同项下全部业务文件项下所有债务也均提前到期）；12.1.7宣布本合同及有关业务文件项下的债务（包括贷款本息、费用或其他应付金额）立即部分或全部提前到期，并要求受信人立即归还。该合同还约定了双方的其他权利义务。该合同尾部受信人处有姚秀芝签字，共同还款人确认处有崔捷、张淑群、姚洪产签字。同日，浦发银行大连分行与张淑群签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：本合同所担保的主合同为债务人与抵押权人于2013年9月18日签订的《个人综合授信合同》或在2013年9月18日至2018年9月17日止期间内连续签署的一系列合同。担保范围为，债务人在全部到,期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知债务人费用以及其他的合理费用）。抵押物为张淑群所有的***房屋。被担保主债务为债权人在2013年9月18日至2018年9月17日止期间向债务人连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及/或中间/表外业务。签署授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过470000元。如抵押登记部门在办理抵押登记时要求必须填写担保期间的，仅为登记目的，抵押人与抵押权人在此约定担保期间为2020年9月17日。该合同还约定了双方的其他权利义务。合同尾部抵押人处有张淑群签字，抵押物共有人确认处有姚洪产签字。当日，浦发银行大连分行与姚秀芝签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》一份，约定消贷易额度为470000元，用于大额消费，期限五年，自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年9月11日止，贷款期限为十年，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，贷款利率按在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮35％，签订本合同时的中国人民银行同期同档次基准年利率为6.55％，利率按年调整，分段计息。若借款人未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50％计收，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能支付利息，按罚息利率计收复利。并约定，如借款人不能依本合同履行还本付息义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。该合同还约定了双方的其他权利义务。2013年9月22日，浦发银行大连分行取得案涉房屋的他项权利证书，权利种类为最高额抵押权，最高债权数额为470000元，债权确定期间为2013年9月18日至2018年9月17日。 姚秀芝于2013年10月22日通过POS机消费本金200000元、于2013年10月26日通过POS机消费本金250000元、于2014年9月23日通过POS机消费本金36360元、于2014年6月4日通过POS机消费本金10500元、于2015年1月14日通过POS机消费本金10000元、于2015年4月30日通过POS机消费本金10000元、于2015年8月5日通过POS机消费本金10019元。现上述贷款已发生逾期，截至2018年5月17日，姚秀芝共计欠付贷款本金402240.63元，逾期利息40138.7元、罚息4465.15元，合计446844.48元。 2019年2月25日，本院依据浦发银行大连分行申请，查封了张淑群名下的位于***房屋产籍，查封期限三年。 本院认为，浦发银行大连分行与姚秀芝签订的《个人综合授信合同》《个人消贷易额度及支用借款合同》系合同双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律的约束力，双方当事人均应按照合同约定主张权利、履行义务。 在案涉合同签订后，姚秀芝通过POS机消费的方式取得借款，其应依约履行还款义务，但其并未如约还款。至今，仍欠付浦发银行大连分行借款本息，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。根据合同约定，在受信人发生违约情形时，授信人可以宣布合同提前到期，要求立即偿还本息。现浦发银行大连分行依据合同约定要求姚秀芝偿还借款本金402240.63元及逾期利息40138.7元、罚息4465.15元，并自2018年5月18日起按照合同约定的计息方式支付利息、罚息至欠款还清之日的诉讼请求，符合合同约定，亦于法有据，本院予以支持。崔捷、张淑群、姚洪产在浦发银行大连分行与姚秀芝签订的《个人综合授信合同》共同还款人处签字，即认可对上述借款承担共同还款责任。故对浦发银行大连分行主张的崔捷、张淑群、姚洪产对上述借款本息承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于浦发银行大连分行主张的其对张淑群所有的案涉房屋享有的抵押权合法有效，并在上述确定债权范围内对张淑群所有的案涉抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，因其双方签订的《个人最高额抵押合同》系真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，上述房产已办理了抵押登记，抵押权已经设立。虽姚秀芝、崔捷、张淑群、姚洪产共同辩称，该抵押期间已届满，浦发银行大连分行不享有抵押权，但依据《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。而本案中，该抵押合同所担保的主债权尚在诉讼时效期间内，故对姚秀芝、崔捷、张淑群、姚洪产的抗辩意见，本院不予采纳。浦发银行大连分行的该项请求，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二条、第八条、第三十二条、第四十四条、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条、第二百零三条之规定，判决如下： 一、姚秀芝、崔捷、张淑群、姚洪产于本判决生效之日起十日内共同偿还上海浦东发展银行股份有限公司大连分行借款本金402240.63元及逾期利息40138.7元、罚息4465.15元，并自2018年5月18日起按照合同约定的计息方式向海浦东发展银行股份有限公司大连分行支付利息、罚息至欠款还清之日止； 二、上海浦东发展银行股份有限公司大连分行对张淑群所有的位于***房屋享有抵押权，其在上述确定债权范围内对张淑群所有的位于***房屋享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。 案件受理费8003元、保全费2754元（原告均已预交），退回原告4001.5元，剩余6755.5元由四被告共同负担，给付时间同上。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审判员  李桂艳 二〇一九年三月十八日 书记员  王 璐 附：相关法律规定 《中华人民共和国合同法》 第二条本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。 婚姻、收养、监护等有关身份关系的协议，适用其他法律的规定。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。