广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0111民初5958号原告：广东粤财资产管理有限公司，住所地广州市越秀区东风中路437号越秀城市广场南塔26、27楼。法定代表人：莫敏秋。委托代理人：司复兴，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：李志华，男，1991年6月10日出生，汉族，身份证住址成都市温江区，系公司员工。被告：佛山市多嘉贸易有限公司，住所地佛山市禅城区季华六路3号九鼎国际城1区二座1314号。法定代表人：曾金海。被告：程园生，男，1946年1月4日出生，汉族，身份证住址江西省，被告：陈华莲，女，1978年5月21日出生，汉族，身份证住址江西省，被告：宫水香，女，1953年7月7日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市南海区，被告：程俊，男，1978年11月7日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市南海区，身份证住址。被告：梁静怡，女，1992年1月26日出生，汉族，身份证住址广州市天河区，被告：宫金生，男，1956年6月14日出生，汉族，身份证住址江西省南昌市西湖区，上述被告程园生至被告宫金生的共同委托代理人：邵常明，广东迅衡律师事务所律师。被告：黄凯平，女，1980年4月16日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市南海区，被告：陈绮明，女，1961年1月25日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市南海区，被告：范红志，男，1972年7月24日出生，汉族，身份证住址河南省平顶山市湛河区，原告广东粤财资产管理有限公司（以下简称粤财公司）与被告佛山市多嘉贸易有限公司（以下简称多嘉贸易公司）、程园生、陈华莲、宫水香、程俊、梁静怡、宫金生、黄凯平、陈绮明、范红志借款合同纠纷一案。本院于2018年5月14日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告粤财公司的委托代理人司复兴、李志华，被告程园生、陈华莲、宫水香、程俊、梁静怡、宫金生的共同委托代理人邵常明到庭参加了诉讼。被告多嘉贸易公司、黄凯平、陈绮明、范红志现下落不明，经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告粤财公司诉称：2015年7月8日，广州农村商业银行股份有限公司金钟支行与被告多嘉贸易公司签订编号为5528001201500024的《综合授信合同》，约定：广州农村商业银行股份有限公司金钟支行向被告多嘉贸易公司提供综合授信额度最高限额为8500万元，授信期限自2015年7月8日起至2017年7月8日止，授信担保方式为抵押、保证，担保合同编号为5528073201500103、5528073201500079。2015年7月8日，广州农村商业银行股份有限公司金钟支行与被告多嘉贸易公司签订编号为5528008201500023的《最高额借款合同》，约定：广州农村商业银行股份有限公司金钟支行自2015年7月8日起至2017年7月8日期间，在最高借款本金余额人民币4500万元内，根据被告多嘉贸易公司的需要，分次向被告多嘉贸易公司发放借款；合同期内借款利率不变，每笔借款的利率以借款借据记载为准，按月结息和付息，每月的20日为结息日，每月20日为付息日；被告多嘉贸易公司不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；本合同项下借款的担保方式为抵押、保证，担保合同编号为5528073201500103、5528073201500079。2015年7月8日，广州农村商业银行股份有限公司金钟支行与被告程园生、陈华莲、宫水香、程俊、梁静怡、宫金生共同签订编号为5528073201500079的《最高额保证合同》，约定：由被告程园生、陈华莲、宫水香、程俊、梁静怡、宫金生为被告多嘉贸易公司在2015年7月8日至2017年7月8日期间与广州农村商业银行股份有限公司金钟支行所发生的各种债务在最高主债权不超过人民币本金8500万元的债权范围内提供连带责任保证；担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）；保证期间为两年。2015年7月8日，广州农村商业银行股份有限公司金钟支行与被告程园生、陈华莲、宫水香、黄凯平、陈绮明、范红志共同签订编号为5528073201500103的《最高额抵押合同》，约定：由被告程园生、陈华莲、宫水香、黄凯平、陈绮明、范红志共同提供位于佛山市南海区丹灶镇祈福湖滨花园湖滨中路5号101室、102室等共计17套房产为被告多嘉贸易公司在2015年7月8日到2017年7月8日期间与广州农村商业银行股份有限公司金钟支行所发生的各种债务在最高主债权不超过人民币本金8500万元的债权范围内提供抵押担保。担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。2015年7月10日，广州农村商业银行股份有限公司金钟支行与被告程园生、陈华莲共同到房地产主管机关办理了佛山市南海区丹灶镇祈福湖滨花园湖滨中路5号101室、102室的抵押登记。上述合同签订后，广州农村商业银行股份有限公司金钟支行于2015年7月14日向被告多嘉贸易公司发放了9013876元贷款，5528008201500023001号借款借据载明：借款用途为支付货款，月利率为5.0521%，按月付息，到期一次性还本，借款到期日为2016年7月13日。现借款己逾期，但被告多嘉贸易公司却未按期还款，己构成根本违约。2017年9月14日，广州农村商业银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行与原告签订了《债权转让协议》［编号：ＧＤＦＡＭＣ01-201709006-03］，将编号为5528001201500024的《综合授信合同》项下债权及相应担保权利转让给原告。2017年10月24日，广州农村商业银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行与原告就上述债权转让事宜以联合报纸公告的方式通知了债务人及相应担保人。鉴于上述债权转让事实，原告已取代广州农村商业银行股份有限公司金钟支行成为5528001201500024的《综合授信合同》项下的合法债权人及担保权人，有权取代广州农村商业银行股份有限公司金钟支行在本案中的诉讼主体地位。原告认为，广州农村商业银行股份有限公司金钟支行已履行了合同中所承担的义务，被告多嘉贸易公司理应按时归还借款本息，履行合同。但是被告多嘉贸易公司却违反合同约定，拖欠借款。该行为已经构成了根本违约，侵害债权人的合法权益。原告经协议取得了广州农村商业银行股份有限公司金钟支行对各被告的相应权利，被告多嘉贸易公司理应向原告归还欠款本金、支付利息，其他被告亦应当向原告履行担保责任。为维护原告的合法权益，现请求判决：1、被告多嘉贸易公司向原告偿还欠款本金8890000元及利息（利息包括罚息、复利两部分，罚息从2017年1月14日起计算，复利从2017年6月21日起计算，均至全部欠款还清之日止，按合同约定计收）；2、原告对处置被告程园生、陈华莲名下位于佛山市南海区丹灶镇祈福湖滨花园湖滨路5号101室、102室的两套房产所得价款享有优先受偿权；3、被告程园生、陈华莲、宫水香、程俊、梁静怡、宫金生对上述债务承担连带清偿责任；4、被告程园生、陈华莲、宫水香、黄凯平、陈绮明、范红志在附件所列抵押物的价值范围内对上述债务承担连带清偿责任；5、由十被告承担本案全部诉讼费用、保全费用及其他实现债权的所有费用。被告多嘉贸易公司辩称：无辩称。被告程园生、陈华莲、宫水香、程俊、梁静怡、宫金生共同辩称：―、广州农村商业银行股份有限公司金钟支行利用优势地位，要求借款人和六被告签署格式化的借款?合同和担保合同，其中关键的信息和重要条款处均为空白，强制要求六被告和被告多嘉贸易公司在关键项空白的合同上签名，再由银行在事后根据其自己的需求填写；双方处于严重不平等地位，相关合同并非六被告和借款人的真实意思表示，六被告因而认为此合同自始无效。二、广州农村商业银行股份有限公司金钟支行误导及虚假陈述，称向被告多嘉贸易公司发放8500万（根据授信合同）或4500万借款（根据借款合同），反复游说六被告增加抵押物继续借款。六被告均轻信银行的承诺，误以为银行至少将向被告多嘉贸易公司足额发放4500万元的贷款，方愿意为此借款提供担保同时抵押不动产，因而六被告因重大误解而签署合同，属于可撤销合同。同时，即便合同真实有效，则银行在承诺放款4500万元的情况下，无理由地单方面停止放贷，单方不再履行合同义务，则原告违约，应根据相关法律承担违约责任。三、据六被告了解，被告多嘉贸易公司并未实际取得9013876元贷款资金，没有实际收取和使用相关款项；不应该承担相关法律责任。四、我方有实际还款付息的行为，具体情况如下：1、2015年7月，银行告知已发放贷款后，借款人及六被告依约履行还款义务。但在六被告发现被告多嘉贸易公司未获得贷款，银行拒绝继续发放资。由于银行一直拒绝与我方对账，亦不愿提供相关财务凭证，具体相关还款的证据欠缺，也无法统计金额。2、根据原告提供的计息明细表，可以清晰显示被告多嘉贸易公司确实存在还款行为，而且六被告已经归还了部分的本金和利息，剩余的本金远少于原告所计算的889万元，原告计算存在严重错误。但鉴于六被告无法取得被告多嘉贸易公司的还款记录，无法举证；特申请原告披露借款人及六被告的还款情况，申请法院向原告和涉案银行调取相关证据，方便双方核实应归还的本金及利息准确金额。五、鉴于六被告并非被告多嘉贸易公司人员，对本案贷款的业务办理流程，资金去向，相关文件等均无法参与及监控。本案还存在着被告多嘉贸易公司，银行及其员工，其他案外人串通，共同在六被告不知情的情况下不按照贷款用途使用资金，非法转移占有资金，而由六被告承担相应法律责任的可能；涉嫌多项金融管理操作违规，违法甚至犯罪，我方会依法维权，向相关部门举报，希望法庭能看到本案的本质，即可能是以合法形式掩盖非法的目的，依法审判。六、原告诉讼主体资格不成立，没有诉权。综上所述，六被告所签署的最高额保证合同应是属于因重大误解而签订的，并非借款人和六被告的真实意思表示，六被告认为合同自始无效或可撤销；同时，贷款银行存在未足额发放贷款、未经借款人同意擅自发放贷款给第三方、关联方的违规情况，此情况下所发放的资金不应由六被告承担还款责任；另外，本案可能涉及相关机构和人员违规，违法甚至犯罪的行为，六被告会依法维权；在此情况下，要求六被告归还本金889万元及利息没有事实及法律依据，请驳回原告的诉讼请求。被告黄凯平辩称：无答辩。被告陈绮明辩称：无答辩。被告范红志辩称:无答辩。经审理查明：2015年7月8日，广州农村商业银行股份有限公司金钟支行（乙方、授信人）与被告多嘉贸易公司（甲方、被授信人）签订合同编号：5528001201500024的《综合授信合同》，约定：乙方在合同约定的有效期内向甲方提供综合授信额度最高限额为人民币捌仟伍佰万元；本合同项下的综合授信额度可用于包括但不限于下列业务种类：贷款、票据承兑、开立信用证、提货担保、打包贷款、进出口押汇、进口代付、保函等，具体授信业务方式以双方签订的具体业务合同为准；本合同综合授信额度的有效期为自2015年7月8日起至2017年7月8日止；乙方有权对本合同项下综合授信额度的使用情况随时进行审查，并有权调整上述授信期限，在本授信期限内发生的授信项下每笔业务的起始日、到期日以单项合同和借据等相应凭证为准；在本合同约定的授信期限和综合授信额度内，甲方可一次或分次使用授信额度，甲方应提前5个工作日向乙方提出书面申请，经乙方审查同意后，双方另行签订相应的具体合同或协议，或提交乙方认可的申请书、承诺书、声明等；本合同不产生乙方必然向甲方提供授信的义务，乙方有权对本合同项下综合授信额度作出调整，乙方仅在本合同项下甲乙双方签订了具体业务合同时，按照具体业务合同的约定履行放款义务，甲方与乙方在本合同项下签订的具体业务合同与本合同不一致的，以具体业务合同为准；本合同项下授信的担保方式为抵押、保证，担保合同另行签订，若采取最高额担保方式的，担保合同编号为5528073201500103、5528073201500079，本合同项下另行追加的担保不受本条款限制；在合同履行过程中，在本合同有效期内，甲方明确表示或者以自己的行为表明其不能或未按本合同或具体业务合同的约定履行义务的，乙方有权停止发放剩余的授信额度并要求甲方提前清偿已使用的授信额度；本合同生效后，甲、乙双方当事人均应履行本合同所约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同即构成违约，应根据法律规定和合同的约定承担违约责任，当甲方违约时，乙方有权采取包括但不限于以下措施，（1）立即停止甲方继续使用本合同项下授信，（2）停止支付本合同及具体业务合同项下授信额度内尚未使用的授信、并提前收回部分或全部已发放的授信，（3）从甲方账户上划收甲方到期应偿付的债务本金、利息、复息、罚息及其他从属费用；甲、乙双方因本合同或具体业务合同发生的一切争议应协商解决，协商不成的，任何一方均可向乙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2015年7月8日，广州农村商业银行股份有限公司金钟支行（债权人、乙方）与被告程园生、陈华莲、宫水香、程俊、梁静怡、宫金生（保证人、甲方）签订编号：5528073201500079号《最高额保证合同》，约定：乙方在2015年7月8日至2017年7月8日期间与主合同债务人被告多嘉贸易公司基于主合同连续发生多笔债权，甲方愿意在最高主债权不超过人民币捌仟伍佰万元及其利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）的最高主债权额限度内为上述债权向乙方提供保证担保；本合同所约定的主债权的发生期间届满或发生主合同或本合同项下的违约事件或任何其他导致乙方有权在主债权的发生期间届满前确定被担保的主债权的其他情形，本合同项下被担保的主债权确定；被担保的主债权确定时，主债权除本金外的所有款项，不论在确定时是否已经发生，均属于被担保的债权的范围；甲方的保证方式为不可撤销连带责任保证。自被担保的主债权确定之日起，至被担保的债权全部清偿完毕，若发生主合同债务人未按时足额偿还债务或违反主合同项下的其他义务的，乙方有权直接向甲方追偿，甲方应立即向乙方清偿相应的债务；甲方承担保证责任的保证期间为两年，起算日按如下方式确定：（1）任何一笔债务的履行期限届满日早于或同于被担保债权的确定日时，甲方对该债务承担保证责任的保证期间起算日为被担保债权的确定日；……；前款所述“一笔债务的履行期限届满日”包括主合同债务人分期清偿该笔债务的情况下，每一期债务到期之日；还包括依主合同约定，债权人宣布该笔债务提前到期之日等。2015年7月8日，广州农村商业银行股份有限公司金钟支行（债权人、乙方）与被告程园生、宫水香、陈华莲、黄凯平、陈绮明、范红志（抵押人、甲方）签订编号为：5528073201500103号《最高额抵押合同》，约定：由乙方在2015年7月8日至2017年7月8日期间与主合同债务人被告多嘉贸易公司基于主合同连续发生多笔债权，甲方愿意在最高主债权不超过人民币捌仟伍佰万元及其利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现抵押权以及实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）的最高主债权额限度内为上述债权向乙方提供抵押担保；本合同项下被担保的主债权的发生期间为2015年7月8日至2017年7月8日；以本合同约定的财产作抵押的，甲乙双方应及时到法定登记机关办理抵押登记。被担保的主债权确定后，如果抵押登记部门要求办理最高额抵押权确定登记的，抵押人应协助抵押权人办理该登记；被担保债权的确定和抵押权的实现包括：发生主合同或本合同项下的违约事件或任何其他导致乙方有权在主债权的发生期间届满前确定被担保的主债权的其他情形；被担保的主债权确定时未清偿的主合同项下的债权，不论该债权履行期限是否已经届满或者是否有附加条件，均属于被担保的债权范围；被担保的主债权确定时，除本金外的所有款项，不论在确定时是否已经发生，均属于被担保的债权的范围；被担保的主债权确定之日起，至被担保的债权全部清偿完毕止，若发生下列情形之一，乙方有权处分本合同项下抵押财产：主合同债务人未按时足额偿还债务或者违反主合同项下的其他义务的；若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向乙方提供物的担保）的，乙方有权选择优先行使本合同项下抵押权，甲方对乙方承担担保责任不受任何其他担保的影响，其担保责任的承担也不以乙方向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。若乙方因任何原因放弃、变更主合同债务人向其提供物的担保，变更担保的顺位，造成其在上述物的担保项下的优先受偿权丧失或减少，甲方同意其在本合同项下的担保责任并不因之而免除或减少；本同生效后，甲乙双方应履行本合同约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失等。该合同所附抵押财产清单记载抵押物为：1、佛山市南海区丹灶镇祈福湖滨花园湖滨中路5号101室（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号）；2、佛山市南海区丹灶镇祈福湖滨花园湖滨中路5号102室（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号）；3、佛山市南海区桂城街道宝翠北路33号中海万锦东苑5栋1101房（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号）；4、佛山市南海区桂城街道宝翠北路33号中海万锦东苑D097、294车位（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号、02××38号）；5、佛山市南海区罗村街道贵隆路1号翠湖绿洲花园3座1011房、1012房（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号、02××19号）；6、佛山市南海区里水镇城区东升路9号[房地产权证号：粤房字第××号，佛府南国用（2011）第0802217号]；7、佛山市南海区狮山镇松岗南国桃园天安鸿基花园叶桐居204号（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号）；8、清远市清城区东城海逸路大丰豪苑汇丰苑首层101号之一（含二、三层）（房地产权证号：粤房地证字第××号）；9、清远市清城区东城海逸路大丰豪苑汇丰苑首层111号之一（房地产权证号：粤房地证字第××号）；10、清远市清城区东城海逸路大丰豪苑首层111号之二（房地产权证号：粤房地证字第××号）；11、清远市清城区东城海逸路大丰豪苑汇丰苑A梯402号（房地产权证号：粤房地证字第××号）；12、清远市清城区东城海逸路大丰豪苑汇丰苑A梯401号（房地产权证号：粤房地证字第××号）；13、清远市清城区东城海逸路大丰豪苑汇丰苑首层111号之二（房地产权证号：粤房地证字第××号）；14、清远市清城区东城海逸路大丰豪苑汇丰苑A梯501号（房地产权证号：粤房地证字第××号）；15、清远市清城区东城海逸路大丰豪苑汇丰苑A梯502号（房地产权证号：粤房地证字第××号）；16、清远市清城区东城海逸路大丰豪苑汇丰苑A梯602号（房地产权证号：粤房地证字第××号）；17、清远市清城区东城海逸路大丰豪苑汇丰苑A梯601号（房地产权证号：粤房地证字第××号）。2015年7月8日，广州农村商业银行股份有限公司金钟支行（乙方，贷款人）与被告多嘉贸易公司（甲方，借款人）签订编号为5528008201500023号《最高额借款合同》，约定：乙方同意自2015年7月8日起至2017年7月8日期间，在最高额借款本金余额人民币肆仟伍佰万元整内根据甲方的需要，分次向甲方发放借款；上述期间仅指借款发放时间，不包括借款到期时间；在此期间和最高借款本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同；每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款借据为准；借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；每笔借款的利率以借款借据记载为准；基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；借款发放前，基准利率调整并适用于合同项下借款的，适用新的基准利率并按原利率浮动比例重新确定借款利率；借款发放后遇基准利率调整，借款利率不变；合同项下的借款按月结息和付息，每月的20日为结息日，每月20日为付息日；甲方提款时，必须满足下列前提条件：……本合同项下的担保已办理完毕所有双方约定的手续，且乙方的抵押权和/或质权已经成立并持续有效；甲方支付的款项（包含乙方依本合同划收的款项）按下列顺序清偿债务：实现债权和担保权利的费用、损害赔偿金、违约金、复利、逾期利息和罚息、利息、本金，上述顺序乙方有权予以变更；合同项下的借款的担保方式为抵押、保证，担保合同另行签订；若采取最高额担保方式的，担保合同编号为5528073201500103、5528073201500079；合同履行期间，出现在分期付款的情况下，甲方连续两期未按时归还借款本金或拖欠利息超过三个月或者甲方未按合同约定的借款用途使用借款或未按期足额支付本金、利息及其他应付款项的，乙方有权中止或解除合同，有权提前收回已发放的借款本息，并停止继续发放借款；甲方不按合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；对甲方不能按期支付的利息，应按约定的罚息利率计收复利；若甲乙双方已签订了编号为5528001201500024的《综合授信合同》，则本合同即为该《综合授信合同》项下的具体业务合同等。广州农村商业银行股份有限公司金钟支行与被告程园生、陈华莲于2015年7月10日就佛山市南海区丹灶镇祈福湖滨花园湖滨中路5号101、102室（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号、02××82号）在国土部门办理了抵押登记手续，债权数额为13867502元。2015年7月14日，广州农村商业银行股份有限公司金钟支行向被告多嘉贸易公司发放借款9013876元。借款借据中记载借款人为“佛山市多嘉贸易有限公司”；借款种类为“短期流动资金贷款”；借款用途为“支付货款”；借款月利率为“5.0521‰”；还款方式为“按月付息，到期一次性还本”；到期日“2016年7月13日”。2017年9月14日，广州农村商业银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行（转让方）和原告（收购方）签订编号：GDFAMC01-201709006-03号的《单户资产转让协议》，约定：转让方向收购方转让借款人被告多嘉贸易公司编号5528008201500023最高额借款合同，担保人被告程园生、宫水香、程俊、梁静怡、陈华莲、宫金生编号5528073201500103、5528073201500079担保合同项下借款本金余额8890000（截止至2017年6月20日）的全部权利、权益和利益（包括但不限于己经缴纳的诉讼费、保全费等费用），收购方同意收购该等权利、权益和利益（包括但不限于己经缴纳的诉讼费、保全费）；转让方与收购方确认，自2017年9月18日（“权利转移日”）起，转让方在该等资产所对应的借款合同、还款协议、担保合同及其他相关法律文件项下的（自2017年6月20日转让基准日起的）全部权利和权益一并转让给收购方。2017年10月24日，原告和广州农村商业银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行在广东时政上刊登《广州农村商业银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行与广东粤财资产管理有限公司债权转让通知暨债权催收联合公告》，告知包括被告多嘉贸易公司在内的债务人等关于包括5528000201500023《最高额借款合同》等主债权及附属合同权益（包括抵押担保、保证担保等）有关文件项下的全部权利一并转让给原告的事宜。2018年6月28日，广州农村商业银行股份有限公司金钟支行向本院出具《债权转让证明》，确认其行原上级分行广州农村商业银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行于2017年9月14日与原告签订的《单户资产转让协议》（编号：GDFAMC01-201709006号）将对被告多嘉贸易公司享有的全部债权，即对应编号5528008201500023的《最高额借款合同》、编号5528008201500023001号借款借据、担保合同及其他法律文件项下的全部债权及其附属从权利，一并转让给原告。原告提供广州农村商业银行股份有限公司金钟支行盖章的涉案贷款发放及回收明细表，显示2015年7月14日发放贷款9013876元，以及贷款发放后，2015年8月20日至2017年3月21日期间回收利息和本金情况。其中包括2016年10月14日回收本金50000元、2016年10月28日回收本金50000元、2016年11月7日回收本金20000元、2016年12月14日回收本金3876元、2017年3月21日回收利息0.75元。原告确认债权转让后，本案十被告均未向其或者广州农村商业银行股份有限公司金钟支行偿还涉案贷款本息。现原告认为被告多嘉贸易公司未足额清偿上述贷款本息，诉至本院。庭审中，被告程园生、陈华莲、宫水香、程俊、梁静怡、宫金生表示抵押物清单中的部分不动产未办理抵押登记的原因是贷款银行已经取得相关人员的办理抵押登记的文件，但贷款银行违约不再继续放款，故仅办理了其中两套房产的抵押登记手续，现无证据证实已经向贷款银行出具全部不动产的办理抵押登记的文件。法庭辩论终结后，被告程俊向本院提交司法鉴定申请书，申请对《最高额保证合同》中手写条款内容是否为被告程俊的字迹、以及与合同落款处“程俊”签名的形成时间进行鉴定。以上事实，有《综合授信合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《最高额借款合同》、他项权证、借款借据、还款明细表及当事人陈述等证据证实。本院认为：广州农村商业银行股份有限公司金钟支行与被告多嘉贸易有限公司签订的《综合授信合同》、《最高额借款合同》，与被告程园生、陈华莲、宫水香、程俊、梁静怡、宫金生签订的《最高额保证合同》，与被告程园生、宫水香、陈华莲、黄凯平、陈绮明、范红志签订的《最高额抵押合同》，均属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。被告程园生、陈华莲、宫水香、程俊、梁静怡、宫金生辩称其在关键信息和重要条款均为空白的借款合同和担保合同上签名，合同自始无效。而六被告并未举证证实涉案《综合授信合同》、《最高额借款合同》、《最高额保证合同》中内容手写部分系广州农村商业银行股份有限公司金钟支行事后补填，且即使存在六被告在空白合同中签名的情形，但六被告自愿在空白合同上签名，并将空白合同交予合同相对方广州农村商业银行股份有限公司金钟支行，应视为六被告对合同内容无限授权，六被告作为完全民事行为能力人及从事商业经营活动的人员对于在空白合同上签名的法律后果其是应当知晓的，其以在空白合同上签名而要求确认上述合同无效依据不足，本院对六被告的该抗辩意见，不予采信。关于鉴定问题，本院依照查明的事实，认定被告程俊为被告多嘉贸易公司向广州农村商业银行股份有限公司金钟支行借款提供担保是其真实意思表示，故不予接纳被告程俊的鉴定申请。另，六被告抗辩称广州农村商业银行股份有限公司金钟支行作出虚假陈述，使其误以为广州农村商业银行股份有限公司金钟支行至少向被告多嘉贸易公司发放贷款4500万元，涉案担保合同属可撤销合同。对此，本院认为广州农村商业银行股份有限公司金钟支行是向被告多嘉贸易公司提供在合同有效期限内最高额度为8500万元的综合授信及合同有效期内最高借款本金为4500万元的最高额借款，并约定根据被告多嘉贸易公司需要，分次发放借款，每笔借款的金额以借款借据为准，合同条款是依据广州农村商业银行股份有限公司金钟支行与被告多嘉贸易公司的自身意愿签订，上述借款额度并不能证明广州农村商业银行股份有限公司金钟支行存在误导及虚假陈述的情形，本院对六被告的该抗辩意见，亦不予采信。广州农村商业银行股份有限公司金钟支行在《综合授信合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《最高额借款合同》签订后，已经依约向被告多嘉贸易公司发放了贷款9013876元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。关于原告的诉讼主体资格是否适格。在涉案债权转让过程中，根据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》（法释（2001）12号）第六条第一款的规定，金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十条第一款的通知义务。在本案中，应认定广州农村商业银行股份有限公司金钟支行、原告已向被告多嘉贸易公司履行了债权转让的通知义务，涉案债权转让行为对被告多嘉贸易公司具有法律约束力。本案所涉债权不存在禁止或限制转让的情形，具有可转让性。因此，原告作为涉案债权受让人的主体适格，且涉案债权转让程序合法。关于被告多嘉贸易公司应当承担的清偿责任。原告主张被告多嘉贸易公司逾期清偿贷款本金及利息，截止至债权转让时尚欠贷款本金889万元未予归还，亦未支付相应的罚息、复利并提供单户资产转让协议及归还贷款明细表予以佐证。被告程园生、陈华莲、宫水香、程俊、梁静怡、宫金生虽不确认被告多嘉贸易公司实际收取贷款金额及还款金额，但是原告已经提交了借款借据及还款明细表，六被告并未提交反驳的证据足以推翻原告所提交的上述证据，故本院对原告的陈述及提交的证据均予以采纳。被告多嘉贸易公司于上述贷款到期日未能足额清偿贷款本金，现上述贷款的还款日期均已届满，原告要求被告多嘉贸易公司清偿尚欠贷款本金889万元符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对于原告主张的罚息、复利问题，《人民币利率管理规定》第二十条规定：“短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”2013年7月20日，中国人民银行决定，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。《最高额借款合同》约定计收罚息、复利符合上述规定，本院予以确认。原告起诉时，涉案借款的还款期限均已届满，对于还款期限届满后的利息、罚息之总额，则应当按照尚欠贷款本金数额，参照《最高额借款合同》及借款借据中约定的逾期罚息标准计付，罚息部分不再计算复利。故原告主张罚息以尚欠贷款889万元为本金，自2017年1月14日计算至上述贷款本金实际清偿之日止，本院予以支持。原告主张计算罚息部分的复利，本院不予支持。对于被告多嘉贸易公司在2017年1月14日后支付的利息，可在上述逾期罚息中扣除。对于优先受偿权的问题，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”。本案中，被告程园生、陈华莲就涉案债务提供佛山市南海区丹灶镇祈福湖滨花园湖滨中路5号101、102室作为抵押物，因被告多嘉贸易公司未能履行涉案债务，故原告有权就处分该抵押物所得的价款优先受偿。对于原告主张《最高额抵押合同》的抵押物清单中记载的其他财产未办理抵押登记损害其合法权益的问题。从涉案合同的签订及履行情况来看，2015年7月8日，广州农村商业银行股份有限公司金钟支行与各抵押人约定各抵押人在不超过8500万元的最高主债权额度内提供抵押担保。同日，广州农村商业银行股份有限公司金钟支行与被告多嘉贸易公司签订《最高额借款合同》约定被告多嘉贸易公司提款的前提条件之一是合同项下的担保已经办理约定的手续，抵押权已经成立并持续有效，并约定最高借款本金根据被告多嘉贸易公司的需要，分次发放。2015年7月10日，广州农村商业银行股份有限公司金钟支行与被告程园生、陈华莲为佛山市南海区丹灶镇祈福湖滨花园湖滨中路5号101、102室办理抵押登记，登记抵押的债权数额为13867502元。2015年7月14日，广州农村商业银行股份有限公司金钟支行向被告多嘉贸易有限公司发放贷款9013876元，该贷款金额低于上述抵押物登记的债权数额。而在涉案贷款发放前，无证据证实广州农村商业银行股份有限公司金钟支行要求抵押人办理其他抵押财产的抵押登记手续。据此，以已办理抵押登记的抵押财产为涉案发放的9013876元贷款提供担保，是广州农村商业银行股份有限公司金钟支行与各抵押人缔约后、涉案贷款发放前的真实意思表示，已办理登记的抵押权符合广州农村商业银行股份有限公司金钟支行发放9013876元贷款的前提条件。不能机械的仅依据《最高额抵押合同》约定的抵押物，就认定作为抵押人的各被告违反合同约定，应承担清偿责任。从本案的实际情况，原告要求被告程园生、陈华莲、宫水香、黄凯平、陈绮明、范红志在抵押物的价值范围内承担连带清偿责任，本院不予支持。对于保证责任问题，根据《最高额保证合同》约定，被告程园生、陈华莲、宫水香、程俊、梁静怡、宫金生对被告多嘉贸易公司对前述债务承担连带保证责任。原告在保证期间内要求上述被告承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。上述被告在承责后，可依法向被告多嘉贸易公司追偿。被告多嘉贸易公司、黄凯平、陈绮明、范红志因下落不明，经本院公告送达民事起诉状及开庭传票，逾期无到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国合同法》第八十条、第八十一条、第九十八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，参照《人民币利率管理规定》第二十条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告佛山市多嘉贸易有限公司向原告广东粤财资产管理有限公司清偿借款本金8890000元并支付利息（利息以尚欠借款8890000元为本金，自2017年1月14日起参照逾期罚息利率标准计付至上述借款清偿之日止，其中应扣减2017年3月21日偿还的利息0.75元）；二、原告广东粤财资产管理有限公司就上述判决第一项所涉债权对处分被告程园生、陈华莲名下位于佛山市南海区丹灶镇祈福湖滨花园湖滨中路5号101、102室房产（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号、02××82号）后所得价款享有优先受偿权；三、被告程园生、陈华莲、宫水香、程俊、梁静怡、宫金生对上述判决第一项承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权向被告佛山市多嘉贸易有限公司追偿；四、驳回原告广东粤财资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费81224.9元，由被告佛山市多嘉贸易有限公司、程园生、陈华莲、宫水香、程俊、梁静怡、宫金生共同负担，并于本民事判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  李 方人民陪审员  谢兰英人民陪审员  董淑琴二〇一九年三月二十八日书 记 员  黄秋金