广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初1747号原告广发银行股份有限公司惠州分行，住所地惠州市下埔大道19号。负责人王哲，职务行长。委托代理人李晓玲，系广东伟伦律师事务所律师。委托代理人廖炜杰，系广东伟伦律师事务所律师助理。被告吴光羡，男，汉族，1983年10月1日出生，住广东省阳江市江城区。被告聂代建，女，汉族，1987年4月25日出生，住重庆市云阳县。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告吴光羡、聂代建金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行委托代理人李晓玲、被告吴光羡、聂代建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉称，一、基本事实：原告与被告吴光羡、聂代建发生了金融借款合同纠纷，涉及借款本金188720.28元及其利息（含罚息、复利）9276.62元（其中，利息7808.68元，罚息1161.56元，复利306.38元），情况如下：1．《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》相关约定情况2016年4月22日，原告作为贷款人，被告吴光羡作为借款人，原告与被告吴光羡签订了《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称“贷款合同”）；2016年5月3日，原告与被告吴光羡签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方约定贷款授信额度为200000元，额度期限为60个月，额度有效期限自2016年5月4日至2021年5月4日止，额度有效期限内可循环贷款，每笔单笔贷款的最长期限是36个月，贷款用途为经营周转，还款方式为等额本息。贷款合同约定，合同利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%（年利率18%）计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。逾期贷款罚息利率为借款合同约定的贷款利率水平上加收30％。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权解除合同并可以宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。２．合同履行情况上述合同生效后，被告吴光羡向原告一共申请了17笔贷款，合计368000元，原告分别于(1)2016年5月19日发放贷款100000元，贷款期限从2016年5月19日起至2019年5月19日止；(2)2016年6月27日发放贷款50000元，贷款期限从2016年6月27日起至2019年6月27日止；(3)2016年6月29日发放贷款10000元，贷款期限从2016年6月29日起至2019年6月29日止；(4)2016年7月3日发放贷款10000元，贷款期限从2016年7月3日起至2019年7月3日止；(5)2016年7月14日发放贷款25000元，贷款期限从2016年7月14日起至2019年7月14日止；(6)2016年10月2日发放贷款10000元，贷款期限从2016年10月2日起至2019年10月2日止；(7)2017年1月3日发放贷款19000元，贷款期限从2017年1月3日起至2020年1月3日止；(8)2017年5月19日发放贷款20000元，贷款期限从2017年5月19日起至2020年5月19日止；(9)2017年7月4日发放贷款12000元，贷款期限从2017年7月4日起至2020年7月4日止；(10)2017年10月17日发放贷款20000元，贷款期限从2017年10月17日起至2020年10月17日止；(11)2018年1月17日发放贷款20000元，贷款期限从2018年1月17日起至2021年1月17日止；(12)2018年3月2日发放贷款20000元，贷款期限从2018年3月2日起至2021年3月2日止；(13)2018年4月24日发放贷款10000元，贷款期限从2018年4月24日起至2021年4月24日止；(14)2018年5月4日发放贷款10000元，贷款期限从2018年5月4日起至2021年5月4日止；(15)2018年6月2日发放贷款12000元，贷款期限从2018年6月2日起至2021年6月2日止；(16)2018年7月2日发放贷款10000元，贷款期限从2018年7月2日起至2021年7月2日止；(17)2018年8月2日发放贷款10000元，贷款期限从2018年8月2日起至2021年8月2日止。被告吴光羡未依照合同约定履行还款义务。截止至2018年12月27日，被告吴光羡尚欠原告17笔借款本金188720.28元及其利息（含罚息、复利）9276.62元，合计本息197996.9元。被告聂代建系被告吴光羡的配偶，未履行还款义务，已构成严重性违约。虽然原告多次催款，但被告吴光羡、被告聂代建均拒绝还款。二、法律理由：原告认为原告是依法成立的银行分支机构，具备签订贷款合同、发放贷款的民事行为能力，被告吴光羡是完全民事行为能力人，具备申请贷款、使用贷款、偿还贷款的民事行为能力。被告聂代建是被告吴光羡的配偶，该借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由夫妻共同财产偿还。原告已按合同约定发放了贷款，履行了合同项下的主要义务。两被告使用贷款未能按时按额还款，未依照合同约定履行还款义务，两被告已构成违约，应当按合同约定承担相应的民事责任。现原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）的补充规定》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请：一、判令立即解除原告与被告吴光羡签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同组成的个人信用贷款合同；二、判令被告吴光羡立即向原告偿还借款本金188720.28元及其利息（含罚息、复利）9276.62元，合计本息197996.9元；三、判令被告吴光羡承担本案受理费、保全费、公告费、执行费、评估费等实现债权的一切费用；四、判令被告吴光羡承担本案的律师代理费10399元；五、判令被告聂代建对被告吴光羡上述所有债务承担共同清偿责任。被告吴光羡辩称，欠款及逾期是事实，诉讼费及律师费我不能接受，我一直与银行保持沟通。该笔贷款用途是用于我名下的公司，与被告聂代建无关。被告聂代建辩称该笔贷款用于被告吴光羡的公司，与我无关，而且我已经与被告吴光羡离婚。经审理查明，2016年4月22日，原告与被告吴光羡签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号：108169002526号），主要约定：一、贷款品种为生意红（三证一日贷），总申请金额25万元；二、若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定利率水平上加收30%；三、被告未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告出具个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔），核准被告贷款的授信额度为20万元，额度有效期限自2016年5月4日起至2021年5月4日止，贷款用途为经营周转，还款方式为等额本息执行固定月利率1.5%，注明该核准通知书与个人信用贷款申请表共同构成个人信用贷款合同的内容。贷款期间，原告在上述循环额度范围内向被告吴光羡发放了贷款，被告吴光羡逾期偿还，截止2018年12月27日，被告吴光羡拖欠原告贷款本金188720.28元、利息9276.62元（含罚息、复利）。原告多次催讨，被告仍拒不履行还款义务，原告遂委托律师将被告诉至本院要求解决纠纷。以上事实有原、被告的诉讼主体资格、《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、广发银行个人对账单、逾期贷款催缴函、委托代理合同及庭审笔录在卷佐证。本院认为，被告吴光羡与原告广发银行股份有限公司惠州分行签订的《个人信用贷款合同》是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定在上述循环额度范围内向被告吴光羡发放了贷款，履行了合同约定义务，被告收到原告的借款后，没有按合同约定归还原告的借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求依法解除与被告吴光羡签订的《个人信用贷款合同》及要求被告吴光羡偿还所欠借款本息的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。原告请求被告吴光羡承担原告为实现上述债权所产生的律师费10399元，仅提供委托代理合同证实原告为实现上述债权聘请律师，但未提交相应证据证明其为实现上述债权实际支付的律师费，故原告请求被告吴光羡承担原告为实现上述债权所产生的律师费10399元，本院不予支持，原告可待证据充分后另行主张。原告诉请被告聂代建对被告吴光羡的上述债务承担共同清偿责任，但未能提交证据证明被告聂代建系被告吴光羡的配偶，故本院不支持原告的该项诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告吴光羡签订的合同编号为108169002526号《个人信用贷款合同》。二、被告吴光羡应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告广发银行股份有限公司惠州分行借款本金188720.28元及利息9276.62元（利息含罚息、复利，暂计至2018年12月27日，此后按原合同约定的贷款利率继续计算至本息还清之日止）。三、驳回原告广发银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。案件受理费4300元（原告已预交），由被告吴光羡负担4076元，原告广发银行股份有限公司惠州分行负担224元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  李雄杰二〇一九年三月二十九日法官助理张嘉丽书记员钟惠康