广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初1733号原告广发银行股份有限公司惠州分行，住所地惠州市下埔大道19号。负责人王哲，职务行长。委托代理人李晓玲，系广东伟伦律师事务所律师。委托代理人廖炜杰，系广东伟伦律师事务所律师助理。被告李运如，男，汉族，1968年2月3日出生，住广东省龙门县。被告何惠玲，女，汉族，1966年10月7日出生，住广东省龙门县。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告李运如、何惠玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行委托代理人李晓玲、被告李运如、何惠玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉称，一、基本事实：原告与被告李运如、何惠玲发生了金融借款合同纠纷，涉及借款本金269516.52元及其利息（含罚息、复利）21738.56元（其中，利息18784.43元，罚息1865.73元，复利1088.4元），情况如下：1．《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》相关约定情况：2014年11月17日，原告作为贷款人，被告李运如作为借款人，原告与被告李运如签订了《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称“贷款合同”）；2014年11月27日，原告与被告李运如签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方约定贷款授信额度为300000元，额度期限为60个月，额度有效期限自2014年11月27日至2019年11月27日止，额度有效期限内可循环贷款，每笔单笔贷款的最长期限是36个月，贷款用途为扩大经营，还款方式为等额本息。贷款合同约定，合同利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%（年利率18%）计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。逾期贷款罚息利率为贷款条款约定的贷款利率水平上加收30％。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权解除合同并可以宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。２．合同履行情况：上述合同生效后，被告李运如向原告一共申请了2笔贷款，合计300000元，原告分别于(1)2018年1月29日发放贷款100000元，贷款期限从2018年1月29日起至2021年1月29日止；(2)2018年3月2日发放贷款200000元，贷款期限从2018年3月2日起至2021年3月2日止。被告李运如未依照合同约定履行还款义务。截止至2018年12月25日，被告李运如尚欠原告2笔借款本金269516.52元及其利息（含罚息、复利）21738.56元，合计本息291255.08元。被告何惠玲系被告李运如的配偶，未履行还款义务，已构成严重性违约。虽然原告多次催款，但被告李运如、被告何惠玲均拒绝还款。二、法律理由原告认为原告是依法成立的银行分支机构，具备签订贷款合同、发放贷款的民事行为能力，被告李运如是完全民事行为能力人，具备申请贷款、使用贷款、偿还贷款的民事行为能力。被告何惠玲是被告李运如的配偶，该借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由夫妻共同财产偿还。原告已按合同约定发放了贷款，履行了合同项下的主要义务。两被告使用贷款未能按时按额还款，未依照合同约定履行还款义务，两被告已构成违约，应当按合同约定承担相应的民事责任。现原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）的补充规定》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请：一、判令立即解除原告与被告李运如签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同组成的个人信用贷款合同；二、判令被告李运如立即向原告偿还借款本金269516.52元及其利息（含罚息、复利）21738.56元，合计本息291255.08元；三、判令被告李运如承担本案受理费、保全费、公告费、执行费、评估费等实现债权的一切费用；四、判令被告李运如承担本案的律师代理费15062元；五、判令被告何惠玲对被告李运如上述所有债务承担共同清偿责任。被告李运如辩称，原告起诉后我还了大部分款项，期间我一直与原告保持沟通，对原告起诉的利息罚息与我计算的由出入，请法院予以核准。被告何惠玲辩称其答辩意见与被告李运如的答辩意见一致。经审理查明，2014年11月17日，原告与被告李运如签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号：108149004872号），主要约定：一、贷款品种为生意红（三证一日贷），总申请金额50万元；二、若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定利率水平上加收30%；三、被告未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告出具个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔），核准被告贷款的授信额度为30万元，额度有效期限自2014年11月27日起至2019年11月27日止，贷款用途为扩大经营，还款方式为等额本息执行固定月利率1.5%，注明该核准通知书与个人信用贷款申请表共同构成个人信用贷款合同的内容。贷款期间，原告在上述循环额度范围内向被告李运如发放了贷款，被告李运如逾期偿还贷款，截止2019年3月25日，被告李运如拖欠原告贷款余额37924.63元。原告多次催讨，被告仍拒不履行还款义务，原告遂委托律师将被告诉至本院要求解决纠纷。另查明，被告李运如向原告申请贷款时与被告何惠玲系夫妻关系，且被告何惠玲在《生意人卡（生意红）申请表》上签字。以上事实有原、被告的诉讼主体资格、结婚证、《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、广发银行个人对账单、逾期贷款催缴函、委托代理合同及庭审笔录在卷佐证。本院认为，被告李运如与原告广发银行股份有限公司惠州分行签订的《个人信用贷款合同》是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定在上述循环额度范围内向被告李运如发放了贷款，履行了合同约定义务，被告收到原告的借款后，没有按合同约定归还原告的借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求依法解除与被告李运如签订的《个人信用贷款合同》及要求被告李运如偿还所欠借款本息的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。原告请求被告李运如承担原告为实现上述债权所产生的律师费15062元，仅提供委托代理合同证实原告为实现上述债权聘请律师，但未提交相应证据证明其为实现上述债权实际支付的律师费，故原告请求被告李运如承担原告为实现上述债权所产生的律师费15062元，本院不予支持，原告可待证据充分后另行主张。被告何惠玲为被告李运如的配偶，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告李运如、何惠玲夫妻双方在《生意人卡（生意红）申请表》上签字，应属于夫妻共同债务，故被告何惠玲理应对上述共同债务承担共同清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告李运如签订的合同编号为108149004872号《个人信用贷款合同》。二、被告李运如应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告广发银行股份有限公司惠州分行贷款余额37924.63元（暂计至2019年3月25日，此后利息按原合同约定的贷款利率继续计算至本息还清之日止）。三、被告何惠玲对被告李运如的上述债务承担共同清偿责任。四、驳回原告广发银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。案件受理费5800元（原告已预交），由被告李运如、何惠玲负担5509元，原告广发银行股份有限公司惠州分行负担291元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  李雄杰二〇一九年三月二十九日法官助理张嘉丽书记员钟惠康