西安市未央区人民法院稿纸西安市未央区人民法院民 事 判 决 书(2019)陕0112民初1642号 原告张治军，男，1956年12月8日出生，汉族，张掖市佳阳生活用品有限公司法定代表人，住甘肃省张掖市甘州区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告张掖市佳阳生活用品有限公司。住所地：甘肃省张掖市甘州区。统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX2793。法定代表人张治军，执行董事。共同委托代理人杜小卫，男，张掖市佳阳生活用品有限公司办公室主任，住西安市雁塔区楼。共同委托代理人张积福，男，张掖市佳阳生活用品有限公司总经理，住甘肃省张掖市甘州区。被告西安圣恒投资咨询有限公司。住所地：西安市雁塔区。统一社会信用代码91610113561478143Q。法定代表人刘治花，董事长。委托代理人刘镇江，男，该公司总经理，住陕西省安康市旬阳县。委托代理人严掌珠，陕西朱西江律师事务所律师。原告张治军、张掖市佳阳生活用品有限公司与被告西安圣恒投资咨询有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告张治军与二原告的共同委托代理人杜小卫、张积福，被告的委托代理人刘镇江、严掌珠均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。二原告诉称，二原告与被告签订《代融资意向合同》，约定：因张掖市佳阳生活用品有限公司项目融资需要，向被告提请借款1000万元。合同签订后，被告两次派人对其公司进行考察，与其公司签订《股权质押合同》。同时，其向被告提交了项目借款所需的必备资料，并分两次转账支付被告合同履约保证金合计13万元。但是，被告一再拖延，不为其放款，并发函拒绝履行合同义务，致其因生产资金不能到位，无法正常向客户供货，给其造成巨大损失。诉请：被告承担违约责任，赔偿因违约给其造成的经济损失20万元，并全额退还其已交纳的履约保证金13万元；诉讼费由被告承担。被告辩称，双方签订《代融资意向合同》后，经其对原告张掖市佳阳生活用品有限公司进行考察，发现该企业曾进入失信企业名单，且向其提供虚假财务资料。根据《新资本协议》对风险管理的要求、《商业银行授信管理办法》对信用贷款的要求，以及《代融资意向合同》中借款申请书约定的本次借款种类为信用借款和原告的借款声明及其公司风险控制部门的决议，原告张掖市佳阳生活用品有限公司不符合直接放款的要求。其遂向原告发出律师函，要求原告限期提供由陕西省注册资质齐全的资信评估公司出具的《资信评级和偿债能力调查报告》，并要求该报告结果达到A级。逾期，原告未提供该报告，致使合同的履行陷入僵局。原告没有履行合同规定的先期义务。双方签订的《股权质押合同》，没有在所属工商局登记备案，合同未生效。原告未按合同要求履行义务，已构成实质性的预期违约，应承担违约责任。故依据合同法的规定，其收取原告的保证金13万元不予退还，原告应赔偿其合同总额2%的经济损失。经审理查明，2018年4月26日，原告张掖市佳阳生活用品有限公司（乙方）与被告（甲方）签订《代融资意向合同》（编号2018001302），约定乙方因项目的融资需要，向甲方提请1000万元借款，借款理由和用途为生产经营采购原材料；期限三年，自2018年5月10日至2021年5月9日，还款主要靠营业收入；利率为月息1分3厘；乙方必须及时按甲方要求如实提交项目借款所需的必备资料，提交时间自2018年4月26日至2018年5月10日，并确保所交资料真实、完整、合法，以便于借款顺利进行；乙方需按借款总额交纳一个月的利息13万元作为借款信用履约金，甲方将针对该项目预留专用资金，不能另借他人；乙方所提交资料虚假不实等，致使借款失败，或在资金预留后，乙方无故放弃借款，均视为乙方违约，需赔偿甲方借款总额预留后所产生的全部利息，并按银行或其他出资方借款总额的2%赔偿；甲方有权咨询审核、调研乙方项目和重要证照的真实性、可靠性及完整性，调查有无债务或隐形债务，确保甲方、银行或其他出资人的资金安全；若乙方所提交与借款有关项目资料全部属实，由于甲方原因，导致借款失败，甲方应赔偿乙方借款总额的2%的经济损失，并全额退还本合同履约的信用保证金。同时，原告张治军在“申请人声明”上签字捺印，承诺以此申请书作为融资借款的依据，报送的资料复印扫描件可留存给甲方作备案凭证；全权委托甲方对其融资、借款一事进行考察、调查，并自愿交纳履约金，保证在甲方办理相关业务中，需其补充相关文件、文书等，其保证提供；经甲方审查其提交的项目资料不符合融资、借款的国家授信政策规定而不予受理时，其无异议。2018年5月4日，原告张掖市佳阳生活用品有限公司（甲方）与被告（乙方）签订《股权质押合同》，约定甲方以其公司100%的股权作质押，以保证《代融资意向合同》的履行，该合同预定自股权出质登记之日起生效。但未进行股权出质登记。原告于2018年4月给付被告1万元，2018年5月6日给付被告12万元，合计13万元。被告向原告出具“收款收据”，载明：收到张治军借款履约金13万元。被告两次前往原告张掖市佳阳生活用品有限公司进行考察，原告向被告提供了项目借款所需的资料。被告对原告的资料进行审查，并形成“风险控制意见表”，建议“参考第三方专业资信评估公司出具的A级资信评估报告”。2018年5月19日，被告向原告发出律师函，要求原告“在10个工作日内提供在陕注册资质齐全的资信评估公司出具资信评级和偿债能力调查报告一份，并要求报告结果达到A级别。”原告以提供A级资信评估报告需投资10余万元，其无此能力。庭审中，原告坚持诉讼请求，并要求解除合同。被告不同意解除合同，坚持由原告完善借款资料后，继续履行合同。本院向被告释明被告融资发放贷款行为无效后，被告仍坚持其抗辩。另查明，被告工商登记经营范围为：企业投资咨询（不含金融、保险、证券、期货限制审批项目）；商务信息咨询（不含金融、保险、证券、期货限制审批项目）；商品信息咨询，企业管理咨询；市场营销策划；农副产品、矿产品、化工原料（易燃易爆危险品除外）、金属材料、家用电器、日用百货、五金交电、饰品、工艺品、电子数码设备的销售、广告的设计、制作、代理、发布；计算机软硬件的开发、销售、维修。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。上述事实，有《代融资意向合同》，“申请人声明”，《股权质押合同》，收款收据，银行流水，“风险控制意见表”，律师函，被告的营业执照等证据及原、被告陈述在卷佐证。本院认为，根据被告的答辩内容、《代融资意向合同》关于被告“有权咨询审核、调研乙方项目和重要证照的真实性、可靠性及完整性，调查有无债务或隐形债务，确保甲方与银行或其他出资人的资金安全”的约定，以及被告提交的证据不难看出，被告不是将自有资金出借给原告，而是通过向他人融资，将融资款出借给原告。被告实际开展的是发放贷款业务，而被告不具有金融借贷资质。中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合发布的《关于规范民间借贷行为 维护经济金额秩序有关事项的通知》第三条规定：“…未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动”；第四条规定：“…民间借贷中，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷。…”由于被告的行为违反了相关行政法规的禁止性规定，其与原告张掖市佳阳生活用品有限公司签订的《代融资意向合同》应为无效。被告未经有权机关依法批准，从事发放贷款业务，致合同无效，应承担主要责任。原告张掖市佳阳生活用品有限公司系涉案合同的相对人，向被告付款人系原告张治军，故二原告要求被告退还已付借款履约金13万元，依法应予支持。原告明知被告为不具有发放贷款业务的机构，仍与被告达成代融资借款协议，其要求被告承担违约责任，赔偿经济损失20万元，依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十六条、第五十八条之规定，判决如下：一、被告西安圣恒投资咨询有限公司自本判决生效之日起五日内退还原告张治军、张掖市佳阳生活用品有限公司借款履约金13万元。二、驳回原告张治军、张掖市佳阳生活用品有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6250元（原告已预交），由被告负担，与上述款项一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。        审  判  长   王  琦人民陪审员   马建青人民陪审员   王中琴   二0一九年三月九日 书  记  员   叶  娟     1