惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1391民初2639号原告：中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行，住所地：惠州大亚湾澳头镇新澳大道16号。负责人：何勇，该支行行长。委托代理人：钟翠茜,广东衡仁律师事务所律师。被告：潘某，男，汉族，1982年5月3日出生，住所地：广西合山市，被告：罗某某，女，汉族，1985年6月15日出生，住所地：湖南省衡东县，原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行（下称建行大亚湾支行）与被告潘某、罗某某金融借款合同纠纷一案，本院2018年8月7日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2018年12月25日公开开庭进行了审理。原告建行大亚湾支行的委托代理人钟翠茜到庭参加诉讼，被告潘某、罗某某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。诉辩意见原告建行大亚湾支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告一签订的《个人住房（商业用房）借款合同》(合同编号：440719100-2012-20130437275)；2、判决被告一、被告二归还原告剩余借款本金人民币241292.69元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2018年6月27日，该笔贷款项下的利息为3966.39元，罚息为35.61元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上共计245294.69元；3、判决被告一、被告二偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费人民币14718元；4、判决被告一、被告二共有的登记在被告一名下位于惠州××头中环路××红树东郡××房【房产证号：粤房地权证惠州字第××号，面积为88.5平方米】对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权；5、本案的诉讼费、保全费、公告费等费用全部由二被告共同承担。事实和理由：2013年10月28日，被告一、二与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440719100-2012-20130437275，以下简称借款合同），约定：一、被告一、二向原告借款人民币300000元，借款期限为180个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调4%，即年利率为6.4288%，基准利率在每年的1月1日调整一次。罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%;二、被告一、二以该合同项下借款所购的位于惠州××头中环路××红树东郡××房为上述借款提供抵押担保。三、若被告一、二违约，原告有权解除与被告一、二的借贷关系，并要求被告一、二赔偿因其违约而给原告造成的损失；四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告一、二承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告一、二发放了贷款人民币300000元整，且双方已就上述抵押房产办理了预购商品房抵押权预告登记。依上述合同约定，被告一、二应每月按时向原告归还借款本息，但自2017年7月起，被告一未能按照借款合同的约定还本付息，截止至2018年6月27日，按上述借款合同约定被告一、二应还未还的逾期本金为人民币1399.93元，逾期利息为3966.39元，罚息为35.61元，合计人民币5401.93元。已构成违约。另，本案原告向被告一、二发放的贷款300000元，被告一、二已偿还本金58707.31元，现剩余借款本金为241292.69元。原告认为，原告与被告一签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，依法受法律保护。被告一拖欠贷款的行为已经构成根本性违约，原告有权依据合同约定解除合同，要求被告一一次性偿还所欠原告的剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。被告二为上述贷款提供了阶段性的连带责任保证担保，目前上述抵押房产尚未办妥抵押登记手续，被告二应当依法向原告承担连带保证担保责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告潘某、罗某某未提交书面答辩意见。查明的事实经审理查明：原告与被告潘某于2013年10月28日签订了合同编号为440719100-2012-20130437275的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定被告以按揭贷款方式向原告贷款300000元，贷款期限180个月，还款方式为等额本息。因借款人违约所产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费等为实现债权所产生的费用由借款人承担。如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，贷款人可宣布上述贷款立即到期，解除与借款人借贷关系，并要求其立即清偿本金、利息及相关费用。同时，被告潘某提供位于惠州××头中环路××红树东郡××房抵押担保该笔借款，并于2015年7月6日办理了抵押权预告登记（登记证号：粤房地他项权证惠州字第3300047980号）。被告罗某某出具《配偶抵押声明》，同意潘某以其名义购买惠州××头中环路××红树东郡××房作为潘某向中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行借款的抵押物。签署上述合同后，原告按照合同约定向被告发放了借款300000元。被告自2017年7月起未按照合同约定还款。截止2018年6月27日，拖欠原告贷款本金余额1399.93元、逾期利息为3966.39元及因此应支付的罚息为35.61元。另，本案原告向被告发放的300000元贷款,被告偿还本金58707.31元，现剩余借款本金为241292.69元。原告于2018年8月16日向本院申请财产保全，本院于2018年8月30日作出（2018）粤1391民初2639号之一民事裁定书，裁定查封被告潘某名下位于惠州××头中环路××红树东郡××房。原告为此支出财产保全案件申请费2120元。原告为进行本案诉讼，向其代理人所在律所支付了代理费14718元。被告潘某与被告罗某某于2008年登记结婚，被告潘某与原告所借该笔借款发生于两被告夫妻关系存续期间。上述事实，有原告提交的证据以及当庭陈述，经本院庭审质询审查核实，足资认定。判决理由及结果本院认为，原告建行大亚湾支行与被告潘某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440719100-2012-20130512990）是双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。原告作为贷款人，按照合同约定向被告一发放了借款，已经履行了合同义务。被告潘某作为借款人，未能按照借款合同的约定足额偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。原、被告双方在合同中约定，如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，贷款人可宣布上述贷款立即到期，解除与借款人借贷关系，并要求其立即清偿本金、利息及相关费用。根据上述约定，因被告一潘某存在未能按照借款合同的约定按时足额偿还借款本息的违约情形，原告请求判令解除双方签订的借款合同并请求判令被告潘某偿还全部借款本息、罚息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据双方前述借款合同的约定，被告应当承担原告为实现债权所产生的费用，包括原告为实现债权支付的律师费。而原告为本案的诉讼，已经向代理人所在律师事务所实际支付了代理费14718元，故原告请求判令被告承担该项费用的理由成立，本院应当予以支持。被告潘某以其名下的位于惠州××头中环路××红树东郡××房抵押担保该笔借款，依法办理了预购商品房抵押权预告登记（登记证号：粤房地他项权证惠州字第3300047980号），该抵押担保合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。原告请求被告潘某以该处房产对上述债务承担抵押担保责任,并由原告享有优先受偿权符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告罗某某作为被告潘某的配偶，上述合法债务发生于其夫妻关系存续期间，属于夫妻生活期间的共同债务，两被告应当共同承担该债务，故被告罗某某对上述所有债务承担连带清偿责任理由。被告潘某、罗某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利，应当承担不利的诉讼后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行与被告潘某于2013年10月28日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440719100-2012-20130437275）；二、被告潘某自本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本金241292.69元及利息3966.39元、罚息35.61元（利息暂计至2018年6月27日，2018年6月27日起至本判决确定的清偿之日止的利息按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算，本判决确定的清偿之日之后的利息按照中国人民银行同期同类贷款利率标准计算至欠款付清为止）；三、被告潘某自本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付原告因本案诉讼所支付的律师代理费14718元；四、如被告潘某未能按照上述期间向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本息，原告对被告潘某抵押的位于惠州大亚湾澳头中环路3号红树东郡名苑2栋904号房【登记证号：粤房地他项权证惠州字第3300047980号】在折价、拍卖或者变卖的价款中享有优先受偿权；五、被告罗某某对被告潘某应向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还的上述借款本息承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5200元，保全费2120元，由被告潘某、罗某某负担。原告已向本院预交该款，由被告于本判决生效后迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  谢学炎审 判 员  古朝晖人民陪审员  张梦熊二〇一九年三月十八日书 记 员  连楚宇