甘肃省陇南市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）甘12民初3号原告：甘肃银行股份有限公司陇南分行。负责人：冯煜辉，任行长。委托诉讼代理人：杨某，甘肃言中律师事务所律师。委托诉讼代理人：寇某，甘肃言中律师事务所律师。被告：陇南金橄榄科技开发有限责任公司。法定代表人：马某，任经理。被告：王某。被告：马某，住陕西省镇安县。被告：李某，住陕西省镇安县。被告：陇南市金宝建筑工程有限公司。法定代表人：李某，任经理。原告甘肃银行股份有限公司陇南分行与被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司、王某、马某、李某、陇南市金宝建筑工程有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月22日立案后,依法适用普通程序，于2019年3月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨某、寇某到庭参加了诉讼，经传票传唤，被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司法定代表人、王某、马某、李某、陇南市金宝建筑工程有限公司法定代表人均未到庭。本案现已审理终结。甘肃银行股份有限公司陇南分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司向原告偿还借款本金250万元、2018年7月1日起至实际清偿之日止的罚息(以本金250万元为基数，按照年利率13．05％计算)；2、依法判令被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司向原告偿还借款本金750万元及2018年7月1日起至实际清偿之日止的罚息(以本金750万元为基数，按照年利率9．263％计算)；3、依法判令陇南金橄榄科技开发有限责任公司向原告支付违约金175万元；4、依法判令陇南金橄榄科技开发有限责任公司原告为实现债权而发生的律师费98000．00元；5、依法判令原告对被告王某名下的的位××县房产折价或拍卖、变卖所得价款在最高抵押限额内享有优先受偿权；6、依法判令原告对被告马某、李某分别质押的陇南金橄榄科技开发有限责任公司500万元股权折价或拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、3、4项债权限额内享有优先受偿权；7、依法判令被告马某、李某、陇南市金宝建筑工程有限公司对上述第1、2、3、4项款项承担连带清偿责任；8、本案受理费、保全费、执行费等费用由五被告承担。事实与理由：2016年7月1日原告与被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司签订编号为甘肃银行陇融(2016)062号《融资授信合同》，合同约定授信额度为1000万元，额度使用期限为2016年7月1日至2019年7月1日。同日，原告与被告王某签订《最高额抵押合同》为《融资授信合同》提供抵押担保，约定被告王某以其位于××县面为《融资授信合同》项下发生的债务承担抵押担保责任，最高额限额为400万元，并办理了抵押登记。原告与被告马某、被告李某分别签订《最高额权利质押合同》，约定被告马某、被告李某分别以持有的被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司500万元股权为《融资授信合同》项下发生的债务承担质押担保责任，最高额限额均为300万元，并分别办理了股权质押登记。原告还与被告马某、被告李某、被告陇南市金宝建筑工程有限公司签订《最高额保证合同》，约定被告马某、李某、陇南市金宝建筑工程有限公司为《融资授信合同》项下发生的债务承担连带保证责任，最高额限额分别为1200万元。2016年7月l目，原告与被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司签订《融资授信合同》项下第一笔贷款签订《流动资金借款合同》约定：借款本金为250万元，借款期限为自提款之日起12个月，借款年利率为8.7％。2016年7月8日，原告向被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司发放贷款250万元。合同到期后，被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司向原告申请展期，双方于2017年7月7日签订《流动资金借款合同，为被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司的250万元贷款提供展期，该流动资金合同约定：借款本金为250万元，借款期限为自提款之日起12个月，借款年利率为8．7％，贷款人未按期支付利息的，按罚息利率13．05％计收复利、罚息，并按照借款本金的l0％承担违约金。2018年1月20日开始被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司多次出现逾期未归还利息的情况，原告在2018年6月21日向被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司发出《逾期贷款催收通知书》及《信贷业务提前到期通知书》，通知被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司因未按期缴存贷款利息宣布债务提前到期。被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司收到上述通知后仍未能按期归还借款本金及利息。2016年7月1日，原告与被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司签订《融资授信合同》项下第二笔贷款签订《小微企业互助贷款合同》约定：借款本金为750万元，借款期限自2016年7月1日起至2019年7月1日止，借款年利率为6.175％。并约定还款计划为2018月1月20日归还50万元，2018年6月20日归还200万元，2019年1月20日归还50万元，2019年7月1日归还450万元。贷款人未按期支付利息、归还本金的，按罚息利率9.263％计收复利、罚息，并按照借款本金的20％承担违约金。2018年1月20日起，被告未能在2018年1月20日归还借款本金50万元、未能在2018年6月20日归还借款本金200万元，且多次出现逾期未归还借款利息的情况，已构成违约。原告在2018年6月21日向被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司发出《逾期贷款催收通知书》及《信贷业务提前到期通知书》，通知被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司因未按期缴存贷款利息宣布债务提前到期。被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司收到上述通知后仍未能按期归还借款本息。综上，原告己如约履行借款义务，被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司拒不归还到期贷款的行为已经构成违约，现原告为了维护自己合法权益，依照《合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零一条、第二百零七条及《民事诉讼法》第一百一十九条的规定，要求被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司立即归还未偿还借款、罚息及原告为实现债权所发生的一切费用，并要求被告王某承担抵押担保责任，被告马某、李某承担质押即保证责任、被告陇南市金宝建筑工程有限公司承担保证责任。陇南金橄榄科技开发有限责任公司、王某、马某、李某、陇南市金宝建筑工程有限公司均未予答辩。甘肃银行股份有限公司陇南分行围绕诉讼请求在法定举证期限内提交了以下证据：第一组：1.1原告营业执照。1.2原告负责人身份证及身份证明书，证明证明原告诉讼主体适格。1.3陇南金橄榄科技开发有限公司营业执照、组织机构代码证复印件。1.4马某、李某身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件。1.5王某身份证复印件。1.6陇南市金宝建筑工程有限公司营业执照、组织机构代码证、资质证书复印件。证明被告主体资格。第二组：2.1《融资授信合同》编号甘肃银行陇融〔2016〕062号、承诺书。证明合同中约定了授信额度为1000万元万元、额度使用期限为36个月，及抵押担保及连带担保情况。2.2《最高额抵押合同》、王某财产共有人同意抵押承诺函及其妻子张燕红身份证复印件、村委会证明、户口本复印件。证明：1、合同约定被告王某以其名下位于××县面为陇南金橄榄科技开发有限公司在2016年7月1日至2019年7月1日期间原告的所有债务提供抵押担保最高额400万元的抵押担保。担保范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、及原告为实现债权而产生的一切费用。2、王某妻子张燕红同意抵押共同财产。2.3《房屋所有权证》。证明：被告王某名下的的房屋坐落××县，系该房产的合法所有人。2.4《房屋他项权证》编号康房他证抵押字第2016-072号。证明：康县房产管理所就上述房屋抵押进行了登记，原告对该房产依法享有抵押权。2.5《最高额权利质押合同》编号甘肃银行陇融〔2016〕062号-ZY-01。证明：被告马某以其持有的陇南金橄榄科技开发有限公司500万股权为陇南金橄榄科技开发有限公司在2016年7月1日至2019年7月1日期间所欠原告的所有债务提供股权质押担保。担保范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、及为实现债权而产生的一切费用。最高质押限额为300万元。2.6《股权出质设立登记通知书》编号（陇）股质登记设字[2016]第62120020××号、承诺书。证明：马某以其持有的陇南金橄榄科技开发有限公司的股权500万出质给原告，办理了股权出质登记手续，原告系该股权的合法质权人。2.7《最高额权利质押合同》编号甘肃银行陇融〔2016〕062号-ZY-××。证明：证明被告李某以其持有的陇南金橄榄科技开发有限公司500万股权为陇南金橄榄科技开发有限公司在2016年7月1日至2019年7月1日期间所欠原告的所有债务提供股权质押担保。担保范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、及为实现债权而产生的一切费用。最高质押限额为300万元。2.8《股权出质设立登记通知书》编号（陇）股质登记设字〔2016〕第62120020××号、承诺书。证明：李某以其持有的陇南金橄榄科技开发有限公司的股权500万出质给原告，办理了股权出质登记手续，原告系该股权的合法质权人。2.9《最高额保证合同》编号×××、承诺书。证明：合同约定马某为陇南金橄榄科技开发有限公司在2016年7月1日至2019年7月1日期间所欠原告的所有债务承担连带保证责任。担保范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、及原告为实现债权而产生的一切费用。保证期限为主合同债务履行期限届满之日后两年止。2.10《最高额保证合同》编号×××、承诺书。证明：合同约定李某为陇南金橄榄科技开发有限公司在2016年7月1日至2019年7月1日期间所欠原告的所有债务承担连带保证责任。担保范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、及原告为实现债权而产生的一切费用。保证期限为主合同债务履行期限届满之日后两年止。2.11《最高额保证合同》编号×××。证明：合同约定陇南市金宝建筑工程有限公司为陇南金橄榄科技开发有限公司在2016年7月1日至2019年7月1日期间所欠原告的所有债务承担连带保证责任。担保范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、及原告为实现债权而产生的一切费用。保证期限为主合同债务履行期限届满之日后两年止。2.12《流动资金合同》编号201XXXXXXXX054、股东大会决议。证明：合同中约定了贷款金额250万元、贷款年利率为8.7%，借款期限为12个月，逾期不归还借款及利息时的复利、罚息等。2.13贷款凭证（借据）。证明：证明原告如约向被告陇南金橄榄科技开发有限公司发放贷款250万元。2.14《流动资金合同》编号201707060000××、股东大会决议。证明：为上述250万元贷款的续贷合同，合同中约定了贷款金额250万元、贷款年利率为8.7%，借款期限为12个月，逾期不归还借款及利息时的复利、罚息、违约金等，罚息年利率为13.05%。2.15贷款凭证（借据）。证明：证明原告如约向被告陇南金橄榄科技开发有限公司发放贷款250万元。2.16逾期贷款（垫款）催收通知书。证明：证明原告在被告逾期还款后多次向被告陇南金橄榄科技开发有限公司发出催收通知书，要求被告及时还款，但被告仍未能及时还款。2.17信贷业务提前到期通知书。证明：原告已在2018年6月21日向被告陇南金橄榄科技开发有限公司发出贷款到期通知书，通知被告贷款将在2018年6月30日到期，并要求被告在债务到期日如约归还本息。2.18《小微企业互助贷款合同》编号201XXXXXXXX052、股东大会决议。证明：合同中约定了借款金额750万元、借款期限为36个月，借款年利率为6.175%，分四期归还借款本金、不按期归还的违约责任，罚息年利率为9.263%。2.19贷款凭证（借据）。证明：证明原告如约向被告陇南金橄榄科技开发有限公司发放贷款750万元。2.20信贷业务提前到期通知书。证明：原告已在2018年6月21日向被告陇南金橄榄科技开发有限公司发出贷款到期通知书，通知被告贷款将在2018年6月30日到期，并要求被告在债务到期日如约归还本息。2.21存款账户交易明细查询表。证明：被告陇南金橄榄科技开发有限公司在2018年1月开始的账户交易情况，账户储蓄额一直低于当期应还利息。第三组：3.1欠付本金、罚息计算表。证明：自2018年7月1日起欠付的罚息计算方式及数额。3.2委托代理合同。3.2发票。3.3付款凭证。证明：原告为实现本笔债权发生律师代理费9.8万元。陇南金橄榄科技开发有限责任公司法定代表人、王某、马某、李某、陇南市金宝建筑工程有限公司法定代表人均未到庭,也未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、质证、辩论的权利。甘肃银行股份有限公司陇南分行提交的以上证据具有合法性、客观真实性、关联性，本院依法予以确认。庭审中，本院当庭宣读了马某通过微信向本院提交的说明一份、中国工商银行陇南分行土地他项权注销证明一份、2015年6月15日王某委托书一份；2013年6月3日王某收据一份、2015年6月17日王某248万元欠条一份、2013年4月23日王某向中国工商银行陇南分行出具的财产抵押承诺书一份。甘肃银行股份有限公司陇南分行委托诉讼代理人质证认为与本案无关。根据当事人的陈述及提交的证据，现对本案基本事实认定如下：2016年7月1日，甘肃银行股份有限公司陇南分行与陇南金橄榄科技开发有限责任公司签订《融资授信合同》（合同编号为甘肃银行陇融(2016)062号），合同约定授信额度为1000万元，额度使用期限为36个月即2016年7月1日至2019年7月1日。同日，王某以其位于××县面，面积522.60㎡）为《融资授信合同》提供抵押担保，最高额限额为400万元（其中本金最高不超过300万元），并与甘肃银行股份有限公司陇南分行签订了《最高额抵押合同》（合同编号20160704000003××），王某及财产共有人张燕红出具了《同意抵押承诺函》，且办理了抵押登记。马某、李某分别以其持有的陇南金橄榄科技开发有限责任公司500万元股权为《融资授信合同》提供质押担保，最高额限额均为300万元（其中本金最高不超过250万元），并分别签订了《最高额权利质押合同》（合同编号为甘肃银行陇融〔2016〕062-ZY-××、甘肃银行陇融〔2016〕××2-ZY-02），马某、李某分别出具了《承诺函》且办理了股权质押登记。同时，马某、李某、陇南市金宝建筑工程有限公司分别出具《承诺函》承诺为《融资授信合同》项下发生的债务承担连带保证责任，最高额限额分别为1200万元（其中本金最高不超过1000万元），并分别签订了《最高额保证合同》（合同编号为×××、×××、×××）。其后，甘肃银行股份有限公司陇南分行依据《融资授信合同》分别向陇南金橄榄科技开发有限责任公司发放了两笔借款，并签订了借款合同。第一笔借款为《流动资金借款合同》(合同编号：201XXXXXXXX054)，合同约定：借款本金为250万元，借款期限为自提款之日（2016年7月8日）起12个月，借款年利率为8.7％。该合同到期前，陇南金橄榄科技开发有限责任公司申请展期，于2017年7月7日再次与甘肃银行股份有限公司陇南分行签订《流动资金借款合同》(合同编号：201XXXXXXXX039)，借款期限、借款年利率未变，合同约定：逾期罚息利率按借款利率加收50%（即13.05%）；复利按逾期罚息利率以实际逾期天数计收；违约金按照借款本金的l0％计取。第二笔借款为《小微企业互助贷款合同》(合同编号：201XXXXXXXX052)，合同约定：借款本金为750万元，借款期限自2016年7月1日起至2019年7月1日止36个月，借款年利率为6.175％。同时约定还款计划为2018月1月20日归还50万元，2018年6月20日归还200万元，2019年1月20日归还50万元，2019年7月1日归还450万元。逾期罚息利率按借款利率加收50%（即9.2625%）；复利按逾期罚息利率以实际逾期天数计收；违约金按照借款本金的20％计取。上述合同均载明：发生未按期还本付息等违约情形，贷款人可宣布合同项下借款本金全部或部分立即提前到期，并要求立即归还部分或全部借款，结清所欠利息；借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费、差旅费及各种其他应付费用；抵押人、质押人、保证人担保范围包含债权人为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。从2018年1月20日起，陇南金橄榄科技开发有限责任公司对第一笔借款出现逾期未归还利息的情形，对第二笔借款亦未能按还款计划在2018年1月20日归还借款本金50万元、未能在2018年6月20日归还借款本金200万元，且出现逾期未归还借款利息的情形。为此甘肃银行股份有限公司陇南分行于2018年2月12日、6月21日向陇南金橄榄科技开发有限责任公司发出《逾期贷款催收通知书》及《信贷业务提前到期通知书》，通知并宣布债务提前到期。陇南金橄榄科技开发有限责任公司收到上述通知后于2018年6月21日、9月30日分别向第一笔借款归还利息137439.70元，向第二笔借款归还利息283160.30元，共计420600元，其后再未归还借款本息，为此成讼。本院认为，依法成立的金融借贷关系受法律保护。本案中，甘肃银行股份有限公司陇南分行与陇南金橄榄科技开发有限责任公司签订《流动资金借款合同》和《小微企业互助贷款合同》后，已经履行出借借款的义务，而陇南金橄榄科技开发有限责任公司期未按合同约定的还款计划按期归还借款本金及利息，在收到《逾期贷款催收通知书》和《信贷业务提前到期通知书》后仅归还了部分利息，再未履行还款义务，构成违约，故贷款人甘肃银行股份有限公司陇南分行根据合同约定宣布合同项下借款本金提前到期，起诉主张由借款人陇南金橄榄科技开发有限责任公司承担偿还借款本金以及相应的罚息和违约金的请求成立，本院予以支持，但借款人已归还的420600元应作相应扣除。对于违约金的计算，第一笔250万元借款的违约金为250000元；而第二笔750万元借款的罚息和违约金之和为29.2625%，超过24%的年利率，对超出部分不予支持，则违约金应为1105312.50元，两项合计1355312.50元。因上述合同均载明借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的包括律师费等在内的全部费用，由于委托代理合同为诺诚性合同，故按照贷款人提交的《委托代理合同》约定，应认定甘肃银行股份有限公司陇南分行主张的律师代理费用为98000元。根据甘肃银行股份有限公司陇南分行分别与王某、马某、李某、陇南市金宝建筑工程有限公司签订的《最高额抵押合同》、《最高额权利质押合同》、《最高额保证合同》，对于陇南金橄榄科技开发有限责任公司的借款本息及律师费，王某应当以其抵押财产在最高额限额内承担担保责任；马某、李某应当以其质押财产在最高额限额内承担担保责任；且马某、李某、陇南市金宝建筑工程有限公司应当在最高额限额内承担连带保证责任。综上所述，甘肃银行股份有限公司陇南分行的诉讼理由成立，其诉讼请求应予支持。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条第一款、第二百零七条、第二百一十九条第二款、第二百二十条、第二百二十二条、第二百二十三条第四项、第二百二十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十七条、第六十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，判决如下:一、由被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司偿还原告甘肃银行股份有限公司陇南分行借款本金250万元，并承担自2018年7月1日起至借款还清之日止的罚息（以本金250万元为基数，按照年利率13.05％计算，已归还的利息137439.70元应在计算利息、复息、罚息时相应扣除）；二、由被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司偿还原告甘肃银行股份有限公司陇南分行借款本金750万元，并承担自2018年7月1日起至借款还清之日止的罚息（以本金750万元为基数，按照年利率9.2625％计算，已归还的利息283160.30元应在计算利息、复息、罚息时相应扣除）；三、由被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司支付原告甘肃银行股份有限公司陇南分行违约金1355312.50元；四、由被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司承担原告甘肃银行股份有限公司陇南分行律师费98000元；五、如被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司未如期履行以上还款义务，则由被告王某在最高额限额内承担担保责任，原告甘肃银行股份有限公司陇南分行可以对被告王某的抵押物进行协议折价或进行拍卖、变卖。如协议不成，原告甘肃甘肃银行股份有限公司陇南分行可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，所得价款优先清偿以上债务。实现抵押权后，被告王某有权向债务人进行追偿；六、如被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司未如期履行以上还款义务，则由被告马某、李某在最高额限额内以其质押财产分别承担担保责任，原告甘肃银行股份有限公司陇南分行可以对被告马某、李某质押财产进行协议折价或拍卖、变卖。如协议不成，原告甘肃甘肃银行股份有限公司陇南分行可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产，所得价款优先清偿以上债务；七、被告马某、李某、陇南市金宝建筑工程有限公司应当在最高额限额内对以上债务承担连带清偿责任。以上给付内容的履行期限为本判决生效之日起十日内。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费92888元、保全费5000元，由被告陇南金橄榄科技开发有限责任公司、王某、马某、李某、陇南市金宝建筑工程有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审 判 长  赵江越审 判 员  邓 刚人民陪审员  袁新林二〇一九年三月二十九日书 记 员  王慧敏