福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0181民初1103号 原告：招商银行股份有限公司福州福清支行，住所地福清市音西街道元洪路27号冠发国际新城一楼，统一社会信用代码：91350181683074868J。 负责人：李伟东，该行行长。 委托诉讼代理人：陈武、涂晓萍,福建合立律师事务所律师。 被告：林芳玉，女，1968年4月13日出生，汉族，住福建省福清市。 原告招商银行股份有限公司福州福清支行（以下简称“招商银行福清支行”）与被告林芳玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行福清支行的委托诉讼代理人陈武及被告林芳玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行福清支行向本院提出诉讼请求：1.被告林芳玉偿还原告借款本金764095.3元及至还款之日的欠息、罚息和复息（欠息、罚息和复息按合同约定暂计至2019年1月21日为26012.86元，之后按合同约定标准计算至实际还款之日），并赔偿原告为实现债权支出的律师代理费3879元，以上共计793987.16元；2.原告有权以被告林芳玉所抵押的位于福建省福清市折价或拍卖、变卖所得款优先受偿上述债权；3.被告共同承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。事实和理由：2012年7月17日，原告与被告林芳玉签订编号为129999591573002005号的《个人授信及担保协议》（以下简称协议），协议约定：原告向被告林芳玉提供820000元整的授信额度，并对授信期间、利率、罚息与复息、贷款归还、抵押条款等进行约定。为保证被告林芳玉所欠上述债务实现，原告与被告林芳玉在《个人授信及担保协议》中约定，被告自愿提供位于福建省福清市（产权证号：融房权证Ｒ字第××号）作为被告林芳玉在主合同项下对原告所负债务的抵押担保，并已办理房屋抵押登记。抵押担保范围为原告（即授信人）根据本协议向被告林芳玉（即授信申请人）提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。同时约定，本协议在履行过程中发生的争议，由双方协商解决；协商不成的，可以向原告所在地的人民法院起诉。同日，被告林芳玉与原告在《个人授信及担保协议》框架内签订了借款合同编号为8160505537003的《个人贷款借款合同》，约定原告向被告林芳玉提供贷款820000元，借款期限为60个月，即从2016年5月9日起到2021年5月9日止，借款利率为年利率6.5%；若被告林芳玉未按合同约定足额偿还贷款，则原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%的罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额本息；被告林芳玉出现违约事件，原告有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求被告林芳玉支付费用。被告林芳玉违约时，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告林芳玉全数负担。为此，原告依约向被告林芳玉发放贷款。截至2019年1月21日，被告林芳玉尚拖欠贷款本金764095.3元及欠息、罚息、复息（欠息、罚息和复息按合同约定暂计至2019年1月21日共计26012.86元，之后的罚息按合同约定标准计算至实际还款之日），原告为实现债权而支出的律师费3879元也应由被告林芳玉赔偿。 被告林芳玉辩称，其对原告提出的诉讼请求及所诉的事实均无异议。 经审理查明，2012年7月17日，原告招商银行福清支行（即授信人、抵押权人）与被告林芳玉（授信申请人、抵押人）签订编号为129999591573002005号的《个人授信及担保协议》（以下简称协议），协议约定：原告向被告林芳玉提供总额为820000元的授信额度（可循环），授信期间为120个月，即从2012年7月17日起到2022年7月17日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本协议下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准。被告林芳玉自愿提供其名下位于福建省福清市（产权证号：融房权证Ｒ字第××号）作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。本项抵押为最高额抵押，在授信期间届满前，如授信人根据授信协议及各具体合同向抵押人或授信申请人追索，抵押人亦以抵押物在抵押担保范围内承担担保责任；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。该协议第35条约定：授信申请人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的。该协议第36条约定：一旦发生本协议第35条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。协议履行过程中发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，可向授信人所在地人民法院起诉。2012年7月18日，原、被告就案涉抵押房产进行了最高额抵押登记，登记最高额主债权820000元，《房屋他项权证》证号为融房他证ＴＲ字第××号。 2016年5月9日，原告招商银行福清支行与被告林芳玉签订合同编号为8160505537003的《个人贷款借款合同》，该合同约定：原告向被告林芳玉提供贷款820000元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为60个月，即从2016年5月9日起到2021年5月9日止；本合同执行利率为年利率6.5%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准，月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款还款方式为等额本息（按月等额还本付息）；借款人发生违约时，贷款人有权宣布协议项下债权提前到期。 合同签订后，原告招商银行福清支行于2016年5月9日向原告林芳玉发放贷款820000元，借款借据载明：借款期限自2016年5月9日起至2021年5月9日，贷款执行年利率6.5%，扣款日为每月17日。借款后，被告林芳玉于2018年8月17日起未按期足额归还本息，截止至2019年1月21日，被告林芳玉尚欠借款本金764095.3元，尚欠利息、罚息、复息合计26012.86元。原告向本院起诉，为此支付了律师代理费3879元。 以上事实，有原告提交的身份证、《个人授信及担保协议》、房屋所有权证、房屋他项权证、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、欠款信息统计表及逾期账单明细、送达地址确认书、《委托代理协议》、律师费发票等证据以及当事人的庭审陈述为证。 本院认为，原告招商银行福清支行与被告林芳玉签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，系在平等自愿的基础上签订的，主体适格，意思表示真实，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应全面履行合同约定的义务。原告招商银行福清支行按照合同约定向被告林芳玉发放了贷款820000元，而被告林芳玉使用该款后，未按期足额偿还借款本息，属违约行为。原告招商银行福清支行要求被告林芳玉偿还借款本金、利息、罚息、复息及律师代理费，有合同约定和借款事实作为依据，且不违反法律规定，本院予以支持。被告林芳玉自愿以其名下的位于福建省福清市作为案涉贷款的抵押财产，并办理了抵押登记手续，现原告请求就案涉贷款的抵押财产进行折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告林芳玉应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司福州福清支行借款本金764095.3元，并支付利息（含罚息、复息，暂计至2019年1月21日止为26012.86元，此后的利息按案涉合同约定标准计至款项还清之日止）； 二、被告林芳玉应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司福州福清支行因本案诉讼支付的律师代理费3879元； 三、若被告林芳玉未按本判决指定的期间履行上述第一、二项还款义务，原告招商银行股份有限公司福州福清支行有权以被告林芳玉名下已办理抵押登记的位于福建省福清市折价或者拍卖、变卖所得价款在最高债权额820000元限度内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11740元，由被告林芳玉负担，款限于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林星娟 人民陪审员  林齐光 人民陪审员  陈安妹 二〇一九年三月二十七日 书 记 员  胡友亮