云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初12742号原告：中信银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530000727294134D。营业场所：云南省昆明市宝善街福林广场。负责人：盛飚，行长。委托诉讼代理人：叶梦宇、赵娅楠，云南直度律师事务所律师，特别授权代理。被告：罗正富，男，1986年6月17日出生，汉族,住云南省普洱市景东彝族自治县。原告中信银行股份有限公司昆明分行（以下简称中信银行）与被告罗正富金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月30日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人叶梦宇、赵雅楠到庭参加诉讼。被告罗正富经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还贷款本金126666.96元，并支付截止到2018年9月20日的利息、罚息、复利合计6605.94元；2、判令被告支付自2018年9月21日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复利；3、判令被告支付本案的律师费6332.7元；4、判令原告对被告名下位于（房权证号：昆房权证（昆明市）字第××号）房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费、保全费、保全担保或保险费、公告费、差旅费以及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2009年11月18日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》（合同编号：（2009）滇银房贷字第××号），约定原告向被告提供金额为20万元的贷款，贷款期限自2009年11月20日起至2029年11月20日止；贷款利率为年利率4.158%，首次利率调整日为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次；还款方式为按月等额本金还款，贷款逾期的，从逾期之日起按照贷款利率的150%计收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息）按照罚息利率计收复利。同时约定，被告以其所有的位于的房产为原告在本合同项下对被告享有的债权提供抵押担保。双方在办理了抵押登记并取得他项权证（证号：（昆明市）房他证昆字第××号）。2009年11月20日，原告按约定向被告发放了该笔贷款，现因被告无法支付到期债务，出现贷款逾期。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告罗正富未到庭应诉，亦无答辩意见。原告中信银行在本案审理中提交了如下证据材料：1、中信银行个人购房借款合同、借据、他项权证；欲证明原、被告之间的权利义务。原告按约向被告发放了贷款，双方办理了抵押登记并取得他项权证；2、个人逾期明细表、个人贷款银行流水；欲证明被告于2017年4月10日开始逾期未归还贷款本息；4、委托代理协议、诉讼费收据、邮寄费收据、律师费发票；欲证明原告为实现债权支出的律师费、诉讼费、邮寄费。被告罗正富无质证意见，亦未提交证据材料。本院审核证据后认为，一、被告罗正富无质证意见和抗辩，依法应当视为其放弃抗辩权；二、原告中信银行提交的全部证据的形式、来源合法，故本院确认该几份证据应当作为认定案件事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：中信银行与罗正富签订了一份《中信银行个人购房借款合同》，约定：1、中信银行向罗正富提供贷款20万元用于购买房屋；2、贷款期限自2009年11月20日起至2029年11月20日止；3、罗正富选择的还款方式为按月等额本金还款法，还款日为每月10日；4、本合同利率以合同签订日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率5.94%为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上下浮30‰，即月利率为3.465‰执行。自借款合同签订日起，首次利率调整日确定为次年1月1日；5、罗正富违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，中信银行有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求罗正富立即偿还全部贷款及相应利息；6、逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；7、罗正富违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，中信银行有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；7、罗正富以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给中信银行，以作为罗正富偿还本合同项下贷款的担保；8、担保范围：①本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息；②违约金、赔偿金、补偿金；③为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。2010年2月5日，昆明市房屋办理了抵押登记手续，抵押权人为中信银行。另外，2019年11月20日，原告依约发放了贷款20万元。还查明，截止2018年9月20日，被告罗正富尚欠原告中信银行借款本金126666.96元、利息5808.81元、罚息566.19元、复利230.94元。庭审中原告中信银行自认被告于2019年1月2日偿还343.77元。本院认为，涉案《中信银行个人购房借款合同》系当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护；其次，本案中原告已经依约发放了借款，但被告罗正富在合同履行过程中未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告中信银行有权宣布贷款提前到期并要求罗正富立即偿还全部贷款及利息，故本院对于原告中信银行要求被告罗正富偿还截止2018年9月20日的借款本金126666.96元、利息5808.81元、罚息566.19元、复利230.94元的诉讼请求，依法予以支持。另外，对于被告罗正富已偿还的款项343.77元应予扣除；第三，依照借款合同约定，被告罗正富应当按照合同约定的罚息利率承担至还清贷款之日止借款本金的逾期利息（罚息）及欠付利息的复利。原告主张的2018年9月21日之后的利息，因本院已按照合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已包含了基础利息，故该利息本院不予支持；第四，关于原告主张的律师费，因该费用是由于被告违约而使原告为实现债权所产生的，属于原告的损失，被告应予支付。故本院结合原告提交的律师费发票及委托代理合同，对原告已实际支出的律师费5000元予以保护；最后，被告罗正富以其所有的位于房屋提供抵押担保，且已办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。故本院对于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告罗正富应在本判决书生效后十日内向原告中信银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金126666.96元、利息5808.81元、罚息566.19元、复利230.94元，并承担自2018年9月21日至还清贷款之日止借款本金逾期利息及欠付利息的复利（按合同约定罚息利率标准计算，被告罗正富已付款项343.77元应予扣除）；二、被告罗正富应在本判决书生效后十日内向原告中信银行股份有限公司昆明分行支付律师费5000元；三、若被告罗正富不能履行上述第一、二项债务，则原告中信银行股份有限公司昆明分行享有对被告罗正富抵押的昆明市房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的权利；四、驳回原告中信银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3092元，由被告罗正富负担；邮寄费57元，由被告罗正富负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 吕 刚人民陪审员 肖 琳人民陪审员 鲁朝云二〇一九年三月十五日书 记 员 俞雄艳