广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0825民初1725号原告：徐闻县农村信用合作联社，住所地：广东省徐闻县徐城街道红旗一路103号。法定代表人：林一贝，理事长。委托诉讼代理人：陈小明，男，该联社城北信用社信副主任。委托诉讼代理人：苏海燕，女，该联社城北信用社信贷职员。被告：郑平善，男，1980年6月22日出生，汉族，住广东省徐闻县，被告：沈丽浪，女，1986年4月19日出生，汉族，住址同上，原告徐闻县农村信用合作联社诉被告郑平善、沈丽浪、金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月16日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年12月19日公开开庭进行了审理。原告法定代表人林一贝的委托诉讼代理人苏海燕到庭参加诉讼，被告郑平善、沈丽浪经本院依法传唤，在上述规定期限内仍不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告徐闻县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、解除合同；2、请求判令被告郑平善、沈丽浪夫妻共同偿还贷款本金65000元及利息2055.63元（利息从2018年6月20日计至2018年9月20日，2018年9月21日起利息另按合同约定罚息计至还清贷款为止）；3、判决确认借款人郑平善名下的担保抵押有效，并处置抵押物抵债；4、判令被告负担本案一切费用。事实与理由：借款人郑平善于2015年6月17日以物流运输（还旧借新）为由向徐闻县农村信用合作联社城北信用社贷款一笔，金额65000元，于2018年6月17日到期，定年利率为8.25%，用郑平善名下的房地产权为抵押，其配偶沈丽浪为我社立下《同意借款意见书》。被告于我社签订《同意借款意见书》、《借款合同》、《抵押担保合同》、《借款借据》各一份，约定还款方式为按季交息、到期还本，并用郑平善名下的房地产权进行了合法抵押登记，贷款后，被告郑平善并未按照合同约定还本息，目前该户尚欠我社贷款本金65000元，利息2055.63元，我社信贷员多次催收，但借款人均以种种理由拒还。该户债务观念较差，对我债务置之不理，已经严重影响我社信贷资产质量。为此，原告徐闻县农村信用合作联社特向徐闻县人民法院提起诉讼。对原告提供的证据，被告未作答辩且未到庭应诉，视为放弃抗辩和质证的权利。上述证据经本院审查，符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2015年6月17日，被告郑平善以物流运输为由向城北信用社申请贷款65000元。同日，被告郑平善与城北信用社签订了一份《借款合同》，合同主要约定：借款人郑平善向城北信用社借款65000元用于还旧借新；借款期限为3年，自2015年6月17日至2018年6月17日止；年利率为8.25%，还款方式为按季还息，到期还本；逾期贷款（未按借款合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在借款合同确定的贷款利率水平上上浮50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同还对其他方面作了详细约定。签订《借款合同》后城北信用社依约向被告郑平善发放了借款65000元，于2015年6月17日被告郑平善给城北信用社立下一份《借款借据》。借款后，被告郑平善仅支付了2018年6月19日前的利息，续后本息尚未偿还。截止2018年9月20日，被告郑平善尚欠贷款本金65000元及利息2055.63元（此息从2018年6月20日计至2018年9月21日止，续后利息另按合同约定计至还清借款之日止）。被告郑平善至今未偿还以上借款本息，原告经多次催讨未果，遂诉至本院。为了保证原告债权的实现，2015年6月17日，被告郑平善于城北信用社签订了一份《抵押担保合同》，表示同意将被告郑平善名下的坐落在徐××县徐城镇××201房作为本案贷款的抵押物，并办理了抵押登记手续。另查明，城北信用社是徐闻县农村信用合作联社的下属分支机构。徐闻县农村信用合作联社授权城北信用社,在与借款人、担保人签订信贷业务合同时，使用城北信用社的公章视同为徐闻县农村信用合作联社的公章，对城北信用社符合信贷管理制度及联社授权规定的信贷业务合同予以认可。本院认为，郑平善经配偶沈丽浪同意，与徐闻县信用联社城北信用社签订的《借款合同》，系双方真实意思表示，主体适格，内容不违反法律强制性规定，为有效合同，对双方具有法律约束力。下桥信用社系徐闻信用联社的分支机构，不具有独立法人主体资格，以其名义所从事的民事活动的后果由徐闻信用联社承担。徐闻信用联社向本院起诉郑平善、沈丽浪主张权利，主体适格，本院予以支持。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。郑平善未按照《借款合同》约定的期限清偿借款本息，显属违约，应承担违约责任。徐闻信用联社要求郑平善偿还尚欠借款本金65000元及利息2055.63元（此息从2018年6月20日计至2018年9月20日止，续后的利息按借款合同约定另计至还清贷款为止）的主张，证据确实，理由充分，本院应予支持。郑平善的65000元借款系在其与沈丽浪婚姻关系存续期间因家庭生产所负有的债务，夫妻负有共同偿还的责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，徐闻信用联社要求叶南与陆琴英共同偿还尚欠借款本息的主张，理由充分，本院应予采纳。关于原告是否应对本案抵押物的处置享有优先受偿权的问题。坐落在徐××县徐城镇××201的房产（证号：粤房地证字第××号），其权属人为被告郑平善，被告郑平善在《抵押担保合同》中与城北信用社约定，将该房产作为借款抵押物，并将上述房产进行了房产他项权利登记（证号：粤房地他项权证徐闻TX字第0500007820号），根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，第三十四条第一款“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物”和第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”以及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”的规定，原告出借给被告郑平善的65000元，未超过合同约定的贷款额度，且抵押合法有效，由于被告郑平善未依约定归还借款本息，导致合同解除，发生双方约定的实现抵押权的情形。原告主张对该抵押物处置享有优先受偿权，符合法律规定，予以支持。被告郑平善、沈丽浪经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃庭审中的诉讼权利，不影响法院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第三十四条第一款、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告郑平善、沈丽浪在本判决生效后十日内清偿原告徐闻县农村信用合作联社借款本金65000元及利息2055.63元（此息从2018年6月20日计至2018年9月20日止，续后的利息按借款合同约定另计至还清贷款为止）；二、被告郑平善、沈丽浪未能清偿上述借款及利息时，原告徐闻县农村信用合作联社对本案借款提供的抵押物，即被告郑平善所有的位于徐闻县徐城镇庆东路13号5幢201的房产（证号：粤房地证字第××号），折价或者以拍卖、变卖后的价款，在上述第一项借款本金65000元及相应利息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1476元，由被告郑平善、沈丽萍负担（原告已垫付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  莫光智人民陪审员  杨玉凤人民陪审员  袁和平二〇一九年三月二十九日书 记 员  郑竣方附：相关法律及司法解释《中华人民共和国民法总则》第七十四条法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百六十七条供役地以及供役地上的土地承包经营权、建设用地使用权部分转让时，转让部分涉及地役权的，地役权对受让人具有约束力。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人为按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。