河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0202民初118号原告：中原银行股份有限公司开封分行。住所地：河南省开封市大梁路西段246号。统一社会信用代码：914100007067858234。负责人：梁彦岭，行长。委托诉讼代理人：杨冬丽，该行员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：翟红军，该行员工，代理权限为特别授权。被告：河南开开电气销售有限公司。住所地：开封市金明大道南段路东（开封特耐股份有限公司院内）。统一社会信用代码：914102007805129972。法定代表人：王巍。被告：王巍，男，1981年10月28日生，汉族，住河南省开封市金明区。被告：张长喜，男，1967年3月13日生，汉族，住河南省开封市经济技术开发区。被告：冯富玲，女，1968年10月13日生，汉族，住河南省开封市经济技术开发区。以上四被告共同委托诉讼代理人：李长青，河南世纪行律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告中原银行股份有限公司开封分行（以下简称“中原银行开封分行”）与被告河南开开电气销售有限公司、王巍、张长喜、冯富玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中原银行开封分行的委托诉讼代理人杨冬丽、翟红军，被告河南开开电气销售有限公司、王巍、张长喜、冯富玲的共同委托诉讼代理人李长青到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行开封分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告河南开开电气销售有限公司立即清偿原告中原银行股份有限公司开封分行贷款本息合计2009391.98元（其中：本金1987473.20元，截至2018年10月20日的利息21918.78），自2018年11月21日起按贷款合同约定的月利息10.3905‰计付罚息、复利至本息清偿完毕之日止。2、判令原告对被告张长喜、冯富玲抵押的位于开元名郡金池名郡12栋1××号房地产享有优先受偿权。3、判令被告王巍、张长喜、冯富玲对被告河南开开电气销售有限公司上述借款本息承担连带清偿保证责任。4、判令本案诉讼费、财产保全费以及其他原因原告实现权利所支付的费用由4被告全部承担。事实与理由：原告与被告河南开开电气销售有限公司于2016年8月18日签订人民币流动资金贷款合同，约定原告向被告河南开开电气销售有限公司提供230万元的人民币贷款，还款期限为2017年8月16日，贷款年利率为7.6125%，罚息利率11.41875%。贷款到期后，延长上述借款还款期限至2018年8月15日，展期金额为230万元，展期贷款年利率为8.3125%，罚息利息12.4687%。原告与被告张长喜、冯富玲签订抵押合同一份，约定被告张长喜、冯富玲以其位于开元名郡金池名郡12栋1××号的房地产为上述借款提供抵押担保，办理了抵押登记，原告作为抵押权人持有他项权证；原告与王巍、张长喜、冯富玲签订保证合同，约定被告王巍、张长喜、冯富玲以连带责任保证方式为上述借款提供保证担保。上述签订合同后原告依约向被告河南开开电气销售有限公司提供了贷款，但被告河南开开电气销售有限公司却未能依约归还贷款本息。原告多次催要无果，只能起诉至贵院，望贵院能够判如所请，维护原告的合法权益。被告河南开开电气销售有限公司、王巍、张长喜、冯富玲辩称，依法庭查明的事实为准。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的《人民币流动资金贷款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《人民币借款展期合同》、《借款凭证（借据）》、客户明细对账单、还款凭证、贷款还款计划查询、他项权证以及各被告的身份信息等证据，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月16日，被告河南开开电气销售有限公司（借款人、甲方）与原告中原银行股份有限公司开封分行（贷款人、乙方）签订编号为中原银（开封市中）流贷字2016第000044号《人民币流动资金贷款合同》，约定：贷款用于购材料，贷款金额为贰佰叁拾万元整（￥2300000.00），贷款期限12个月，自2016年8月16日至2017年8月16日；实际贷款期限、实际提款日、贷款金额以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期和金额为准，贷款利率以本合同签订日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率4.35％上浮75％，即本合同的贷款利率为7.6125％，固定利率，贷款期内利率保持不变，还款方式为定期付息，到期还本。按月结息，结息日为每月的第20日。关于违约责任，甲方未按合同约定时间偿还的本金，乙方有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息。对甲方未按时支付的利息，乙方有权根据实际逾期天数按照合同约定的罚息利率计收复利。关于担保，本合同项下贷款采用以下第（1）（2）（3）（4）种担保方式：（1）抵押担保，详见冯富玲与乙方签订的编号为中原银（开封市中）抵字2016第000044-1号的《抵押合同》；（2）保证担保，详见王巍与乙方签订的编号为中原银（开封市中）保字2016第000044-2号的《保证合同》；（3）保证担保，详见张长喜与乙方签订的编号为中原银（开封市中）保字2016第000044-3号的《保证合同》；（4）保证担保，详见冯富玲与乙方签订的编号为中原银（开封市中）保字2016第000044-4号的《保证合同》；同日，被告王巍、张长喜、冯富玲（保证人、甲方）分别与原告中原银行股份有限公司开封分行（债权人、乙方）签订编号为中原银（开封市中）保字2016第000044-2号、第000044-3号、第000044-4的《保证合同》，约定为确保乙方与河南开开电气销售有限公司（简称“主合同债务人”）签订的编号为中原银（开封市中）流贷字2016第000044号《人民币流动资金贷款合同》（简称“主合同”）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意向乙方依据主合同对主合同债务人享有的债权（简称“主债权”）提供保证担保，乙方同意接受甲方所提供的保证担保。被保证的债权种类及主债权数额分别为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权、主债权本金金额为人民币贰佰叁拾万元整。保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和甲方其他所有应付的费用。保证方式为连带责任保证，如主债权有多个保证人，甲方与其他保证人为连带保证人，承担连带共同保证责任；保证期间为借款人在主债务履行期限届满之日起两年。其中，被告冯富玲、张长喜分别在编号为中原银（开封市中）保字2016第000044-3、第000044-4号的《保证合同》中的“配偶确认：已知晓并充分理解上述合同的全部内容，对甲方向乙方提供连带责任保证不持任何异议，并愿与甲方依据本合同承担共同连带保证责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），甲方送达地址（含变更后）即为本人送达地址。甲方配偶/授权代理人：（签字）”处签字按指印。此外，冯富玲（抵押人、甲方）同日与原告中原银行股份有限公司开封分行（抵押权人、乙方）签订编号为中原银（开封市中）抵字2016第000044-1号的《抵押合同》，约定为确保乙方与河南开开电气销售有限公司签订的编号为中原银（开封市中）流贷字2016第000044号《人民币流动资金贷款合同》（简称“主合同”）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意以其财产为乙方依据主合同对债务人享有的全部债权（以下称“主债权”）提供抵押担保，乙方同意接受甲方所提供的抵押担保。抵押担保的债权种类及主债权数额分别为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权、主债权本金金额为人民币贰佰叁拾万元整。抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和甲方其他所有应付的费用。抵押物为本合同附件《（房地产）抵押物清单》所列明的财产，即冯富玲名下坐落在开元名都.金池名郡12栋1××号的房地产权证号为汴房地权证字第××号的房地产。抵押权的行使期间为主债权诉讼时效期间内。双方还约定，甲方和乙方应于本合同签订之日起3日内到抵押物法定的登记部门办理抵押物登记，并在登记手续办妥后三日内将他项权利证明、抵押登记证明文件正本及/抵押物所有权属证明正本交乙方保管等。其中，被告张长喜在《抵押合同》中的“配偶确认：已知晓并充分理解上述合同的全部内容，对甲方向乙方提供抵押担保不持任何异议，并愿与甲方依据本合同约定承担抵押担保责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），甲方送达地址（含变更后）即为本人送达地址。甲方配偶/授权代理人（签字）：”处签字按手印。该抵押物于2016年8月17日办理了抵押登记手续，房地产他项权证书号为汴房地产他项权证第5046308号。上述合同签订后，2016年8月18日，原告中原银行开封分行向被告河南开开电气销售有限公司发放贷款2300000元，并出具借款凭证（借据）一份。该借款凭证载明，借款金额为人民币2300000元整，利率（年）7.6125%，起息日为2016年8月18日,借款到期日为2017年8月16日，用途为购材料。贷款发放后，在贷款期限内，被告河南开开电气销售有限公司依约偿还利息，并偿还本金50000元。2017年8月15日，被告河南开开电气销售有限公司（借款人、甲方）、冯富玲、王巍、张长喜（担保人、丙方）与原告中原银行股份有限公司开封分行（贷款人、乙方）签订编号为中原银（开封市中）流贷展字2016第000044号《人民币借款展期合同》，约定：鉴于甲乙双方就借款事宜已于2016年8月16日签署了编号为中原银（开封市中）流贷字2016第000044号的《人民币流动资金贷款合同》（以下简称《借款合同》），乙、丙（如有）双方各就上述借款的担保事宜已于2016年8月16日签署了编号为中原银（开封市中）抵字2016第000044-1号《抵押合同》、中原银（开封市中）保字2016第000044-2号《保证合同》、中原银（开封市中）保字2016第000044-3号《保证合同》（以下简称《担保合同》）；甲方已于2017年7月21日向乙方提交了《借款展期申请书》；丙方作为甲方的担保人，同意就甲方的借款展期事项，继续按照《担保合同》约定提供担保。本合同项下展期贷款金额为贰佰贰拾伍万元整（￥2250000.00），展期期限12个月，自2017年8月16日至2018年8月15日，展期贷款的贷款利率为8.3125％，展期期间贷款的利率调整与结息方式仍按《借款合同》约定执行。展期贷款本息逾期的，在本合同约定的贷款利率基础上按《借款合同》约定的方式计收罚息、复利。关于担保，丙方（如有）应按照《担保合同》之约定对展期贷款承担担保责任，主债务的履行期限以本合同的约定为准。本合同为《借款合同》和《担保合同》的补充协议。除本合同另有约定外，《借款合同》和《担保合同》中的条款均继续有效。上述展期合同签订后截止法庭辩论终结前，被告河南开开电气销售有限公司共计偿还本金267251.64元，并将2019年1月1日之前的利息及罚息结清，尚有1982748.36元本金及2019年1月1日起的息未偿还。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，处理此类合同纠纷首先应当适用《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》的有关规定。《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款规定，商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中原银行开封分行与被告河南开开电气销售有限公司签订贷款合同并依约发放贷款，被告河南开开电气销售有限公司应当依约返还借款。截止到法庭辩论终结前，涉案贷款借期内不欠息，尚有1982748.36元本金未偿还，该款项应由河南开开电气销售有限公司偿还。故对原告要求河南开开电气销售有限公司偿还借款1982748.36元的主张，予以支持；过高部分，不予支持。对原告要求被告河南开开电气销售有限公司偿还利息的诉讼请求，不予支持。因双方对逾期还款约定有罚息，逾期还息约定有复利，该约定不违反银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》就贷款利率及计算结息等问题规定。故对原告要求河南开开电气销售有限公司偿还罚息、复利的诉讼请求中合理部分，予以支持；超出部分，不予支持。即2019年1月1日起至还清之日止的息予以支持，其他部分的不予支持。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条规定，订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。被告冯富玲、张长喜以其位于开元名都.金池名郡12栋1××号房地产权证号为汴房地权证字第××号的房地产作抵押，并办理了抵押登记，该抵押合法有效。被告冯富玲、张长喜应当承担抵押担保责任。故对原告要求对于被告冯富玲、张长喜用其抵押给其的位于开元名都.金池名郡12栋1××号的房地产享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告王巍、张长喜、冯富玲对上述借款与原告签订有保证合同，明确约定了保证方式为连带责任保证，应承担连带保证责任。故对于原告要求王巍、张长喜、冯富玲承担连带清偿保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告河南开开电气销售有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告中原银行股份有限公司开封分行借款1982748.36元本金和罚息、复利（从2019年1月1日起按合同约定的标准计算至实际清偿之日）。原告中原银行股份有限公司开封分行对于被告冯富玲名下坐落在开元名都.金池名郡12栋1××号的房地产权证号为汴房地权证字第××号的房地产依法优先受偿。被告王巍、张长喜、冯富玲对上述第一项债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中原银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费22875元、保全费5000元，共计27875元，由被告河南开开电气销售有限公司、王巍、张长喜、冯富玲承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审 判 长  王春英代理审判员  肖永莉人民陪审员  姬运有二〇一九年三月二十一日书 记 员  岳梦思