广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初1632号原告：中国工商银行股份有限公司广州云山支行，住所地广州市白云区云城东路511号101-105房、513号301-304房、401、402、404房。负责人：冯智敏，行长。委托诉讼代理人：黄珏安，广东金桥百信律师事务所律师。委托诉讼代理人：毕敏华，广东金桥百信律师事务所律师。被告：成达超，男，1988年3月17日出生，汉族，身份证住址广州市越秀区，被告：叶倩萍，女，1987年8月21日出生，汉族，身份证住址广州市荔湾区，原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行诉被告成达超、叶倩萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月17日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人毕敏华与两被告均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年8月16日，原告与两被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：两被告向原告借款1680000元，用于购买广州市海珠区礼岗路25号703房，借款期限为30年，等等。签约后，原告依约发放了贷款，但两被告至今已多次未按合同约定还款。故原告诉至法院，请求判令：1、立即解除原告与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、两被告立即向原告清偿全部借款本金、利息、罚息等合计1679557.26元[其中本金1659055.63元，暂计至2018年10月21日止的积欠利息（包含利息、罚息、复利）20501.63元，利息、罚息、复利按照合同约定计至清还欠款之日止]；3、两被告向原告支付律师费41988元；4、原告有权处置两被告的抵押房产即广州市海珠区礼岗路25号703房，并对抵押房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；5、两被告承担本案全部诉讼费用。两被告共同辩称：对原告要求清偿借款的请求没有意见，只是现在资金不足，需要时间筹钱，希望给予三个月时间卖房子筹钱；律师费希望减免到30000元以内；诉讼费由双方各负担一半。经审理查明：2017年8月16日，原告（贷款人）与被告成达超、叶倩萍（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》（编号：03602000862017二手贷0000622）,约定：原告根据两被告的申请，同意向其发放个人二手住房贷款人民币1680000元，贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定。借款人授权贷款人将贷款一次性向以下账户（户名：刘智朗，账号：62×××03，开户行：广州新市支行）发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算。借款人按照月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约。借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除合同；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等由借款人承担。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。《抵押物清单》中载明：抵押人成达超，抵押物地址广州市海珠区礼岗路25号703房（以下简称“涉案房屋”），等等。被告成达超在《个人购房借款/担保合同》的借款人及抵押人处签名确认；被告叶倩萍在共同借款人及抵押物共有人处签名确认。2017年8月18日，原、被告双方就被告成达超名下的涉案房屋办理了抵押登记，登记抵押权人为原告，抵押范围为全部。2017年9月14日，原告将1680000元划入两被告指定的账户内。庭审中，原告主张两被告自2018年8月14日开始一直没有还款，截止至2019年2月21日，两被告尚欠原告借款本金1659055.63元（含逾期本金15176.75元），尚欠利息、罚息、复利共计48513.78元。对此，原告提交了欠款明细为证。另查，两被告于2014年5月20日登记结婚。本院已于2019年1月29日向两被告送达本案的起诉状副本。上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、不动产登记证明、欠款明细、结婚证及当事人陈述等证据证实。本院认为：关于合同解除。原告与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约发放了贷款，但两被告却未能依约按期还款，在合同期内拖欠超过六期的到期本金及利息，其行为已构成违约。现原告要求解除《个人购房借款/担保合同》，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，当事人按合同约定在解除合同的条件成就时主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。据此，《个人购房借款/担保合同》已于本院向两被告送达本案起诉状副本之日即2019年1月29日解除。关于两被告的欠款情况。上述合同解除后，两被告应偿还尚欠原告的全部借款本金1659055.63元及相应的利息（罚息）、复利。合同解除日之前的利息（罚息）及复利应按合同的约定计算；合同解除日之后的利息应以1659055.63元为基数，按罚息利率即中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%再上浮50%计算至实际清偿之日止，不再计收复利。关于优先受偿权。因两被告为涉案借款提供了抵押担保，并为抵押物即涉案房屋办理了抵押登记，现两被告未依约履行还款义务，故原告作为抵押权人要求对处分该抵押物的价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于律师费。原告要求两被告支付律师费41988元，但在举证期限内未能提供律师费发票等证据证实该项费用已实际产生，故其该项诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行与被告成达超、叶倩萍签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：03602000862017二手贷0000622）于2019年1月29日解除；二、于本判决生效之日起十日内，被告成达超、叶倩萍共同向原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行偿还借款本金1659055.63元及利息（罚息）、复利[2019年1月29日前的利息（罚息）及复利，按《个人购房借款/担保合同》的约定计算；自2019年1月29日起的利息，以1659055.63元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%再上浮50%计算至实际清偿之日止，不再计收复利]；三、原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行就上述判决第二项所确定的债权对处分被告成达超名下位于广州市海珠区礼岗路25号703房的所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10147元（原告已预交），由两被告共同负担，并在上述判决给付期限内迳付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  罗书佳二〇一九年三月二十八日书记员  林嘉颖