江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0104民初10688号原告：胡文贤，男，1984年10月4日出生，汉族，住苏州市吴中区。委托诉讼代理人：朱博锋，江苏真释律师事务所律师。委托诉讼代理人：钱发昆，江苏真释律师事务所律师。被告：曹恒洋，男，1979年8月31日出生，汉族，住苏州市。被告：徐春静，女，1982年5月26日出生，汉族，住苏州市。原告胡文贤与被告曹恒洋、徐春静民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月11日立案后，依法适用简易程序审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年1月7日、3月7日两次公开开庭进行了审理。原告胡文贤的委托诉讼代理人朱博峰到庭参加诉讼；被告曹恒洋、徐春静经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告胡文贤向本院提出诉讼请求：1.被告曹恒洋返还原告胡文贤借款本金627339.94元，并支付自2018年4月21日起至实际给付日止的利息、罚息、复利、违约金（以本金627339.94元为基数，按年利率24%计算）；2.被告曹恒洋支付原告胡文贤律师费45000元；3.被告徐春静就上述款项承担连带保证责任；4.原告胡文贤有权就被告曹恒洋抵押的位于苏州市工业园区金益新村95幢X室不动产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2017年7月20日，被告曹恒洋与重庆市瀚华小额贷款有限责任公司（以下简称重庆瀚华公司）签订借款合同一份，约定：被告曹恒洋向重庆瀚华公司借款700000元，借款期限为2017年7月20日至2022年7月20日，借款年利率为16.2%，贷款方有权将该债权转让给第三人，借款方逾期付款贷款方有权宣布合同项下债务提前到期，因此产生的律师费等费用由借款方承担等内容。被告徐春静就前述借款与重庆瀚华公司签订了保证合同，约定对该借款承担连带还款义务。前述合同签订后，重庆瀚华公司按合同约定方式交付了借款。同时，被告曹恒洋与重庆瀚华公司还签订了抵押合同，约定被告曹恒洋将自己名下位于苏州市工业园区金益新村95幢X室房屋抵押给瀚华公司，双方并办理了抵押登记手续。2018年6月15日，重庆瀚华公司与苏州亿富商务信息咨询有限公司（以下简称苏州亿富公司）签订了债权转让协议书，约定重庆瀚华公司将前述借款剩余债权全部转让给苏州亿富公司。之后，重庆瀚华公司将债权转让事宜通过EMS寄送给被告曹恒洋，履行了告知义务。2018年9月，苏州亿富公司与原告签订债权转让协议书，将上述剩余债权全部转让给原告。2018年9月27日，原告将债权转让通知书通过EMS寄送给被告曹恒洋，履行了告知义务。至此，原告已经获得了案涉剩余债权及其相关权益。现因被告曹恒洋拒不履行还款义务，故原告诉至法院，请求判如所请。被告曹恒洋、徐春静未作答辩。原告胡文贤围绕诉讼请求依法提交了借款合同、保证合同、抵押合同、不动产登记证明、不动产登记薄、委托支付协议、借记卡账户历史明细清单、债权转让协议、债权转让通知书、邮寄信函收据及查询单、委托代理合同、江苏增值税普通发票（律师费发票）、还款提示书、工商基本信息、银行电子回单等证据，除银行电子回单外，其余证据两被告虽未质证，但该些证据彼此能够相互印证，无明显瑕疵，故本院均予以确认并在卷佐证。银行电子回单，涉及到案外人，又系打印件或复印件，且与本案处理结果无实质关联，故本院不予认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月20日，曹恒洋（乙方，借款方）与重庆瀚华公司（甲方，贷款方）签订借款合同一份，约定：贷款金额为700000元；贷款期限60个月，自2017年7月20日起至2022年7月20日止；贷款年利率为16.2%；乙方指定甲方将贷款划入夏丹工商银行账号（尾号为1709），甲方根据乙方的支付委托将本合同项下贷款支付给乙方指定的第三方，即视为甲方已经按照本合同履行了向乙方发放贷款的义务；乙方采用按月等额本息方式还款付息（合同附件还款提示书载明自2017年8月至2022年6月每月21日还本息17097.12元，2022年7月21日还本息17096.76元等）；徐春静提供保证担保，曹恒洋提供抵押担保，担保合同另行签订；乙方同意甲方将贷款债权转让给第三方，但应另行通知乙方；如果贷款债权发生转让，乙方的借款期限、还款方式、利率保持不变，乙方仍须通过甲方按原约定偿还本息，履行对新债权人的还款义务，直至还清贷款本息；本合同项下贷款到期（包括甲方宣布贷款全部或部分提前到期）而乙方未按约定偿还的，甲方将按本合同约定贷款利率的基础上上浮50%向乙方计收罚息；乙方未按本合同约定及时支付利息、罚息的，乙方应当按照本合同约定的贷款利率的150%按月向甲方支付复利；罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止；甲方对每笔逾期贷款有权向乙方收取逾期管理费，逾期管理费以逾期金额为基数，按日万分之四比例缴纳；如乙方未能完全履行其在本合同中所做承诺和保证或其他义务，乙方应对其违约责任向甲方支付贷款金额20%的违约金；因乙方逾期偿还贷款本息或因乙方原因导致甲方宣布合同项下债务提前到期，乙方应承担包括但不限于甲方为实现债权而支付的诉讼费、律师代理费等费用等。同日，曹恒洋（乙方，抵押人）还与重庆瀚华公司（甲方，抵押权人）签订抵押合同一份，约定：乙方提供位于金益新村95幢X室不动产作为前述借款的抵押担保；抵押担保的范围包括主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金、贷款利息、逾期贷款的罚息、复利、违约金、赔偿金，以及甲方实现债权而发生的费用（含律师费）等。同日，曹恒洋另与重庆瀚华公司签订委托支付协议一份，载明：曹恒洋委托重庆瀚华公司将前述700000元借款支付到夏丹工商银行账户（尾号为1709）等。2017年7月20日，徐春静（乙方，保证方）与重庆瀚华公司（甲方，贷款方）签订保证合同一份，约定：乙方自愿为曹恒洋前述借款合同项下债务向甲方提供连带责任保证；保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（含律师费）；保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期限届满后三年止；乙方同意甲方可将主合同项下债权（含担保权利）转让给第三方，但应将转让情况及时通知乙方，乙方仍承担担保责任；当债务人未按照主合同约定履行债务时，无论甲方对其债权是否拥有其他担保，甲方均有权直接要求乙方在保证范围内承担全部保证责任等。前述借款合同、抵押合同签订后，曹恒洋与重庆瀚华公司将之提交给不动产登记部门，办理了不动产抵押登记手续，重庆瀚华公司取得了苏（2017）苏州工业园区不动产证明第0029891号不动产登记证明。该不动产登记证明载明：证明权利或事项为抵押权、权利人为重庆瀚华公司、义务人为曹恒洋、不动产坐落于金益新村95幢X室、被担保的债权数额为700000元等；不动产登记簿载明：曹恒洋为前述不动产的产权人，重庆瀚华公司的抵押权为余额抵押，该不动产在2018年9月、10月，已先后被苏州市姑苏区人民法院、苏州市虎丘区人民法院采取查封/轮候查封措施。2017年7月21日，重庆瀚华公司分两笔将700000元款项汇入夏丹前述银行账户，夏丹于同日将其中672000元汇给了曹恒洋。2018年6月5日，重庆瀚华公司（甲方，出让方）与苏州亿富公司（乙方，受让方）签订债权转让协议一份，载明：甲方与借款人曹恒洋签订了借款合同，与保证人徐春静签订了保证合同，与抵押人曹恒洋签订了抵押合同，截止2018年6月15日甲方在借款人处债权余额为668143.89元（其中剩余本金为627339.94元、利息为39033.19元、罚息为210.25元、复利为593.68元、逾期管理费为546.32元，其他款项为420.51元）；甲方拟将前述剩余债权全部转让给乙方，乙方同意受让标的债权；标的债权转让对价为668143.89元等。2018年9月27日，苏州亿富公司按借款合同约定地址向曹恒洋寄送了债权转让通知书，该通知书加盖有重庆瀚华公司与苏州亿富公司的公章，主要内容为告知曹恒洋前述债权转让事宜，并要求曹恒洋向苏州亿富公司履行义务。2018年9月30日，苏州亿富公司（甲方，出让方）与胡文贤（乙方，受让方）、顾启飞（丙方，保证方）签订债权转让协议一份，约定：甲方受让了重庆瀚华公司对曹恒洋享有的债权，债权余额为666443.32元；甲方将该债权全部转让给乙方，乙方同意受让标的债权；标的债权转让对价为666443.32元等。2018年9月30日，胡文贤同样按借款合同约定地址向曹恒洋寄送了债权转让通知书，该通知书加盖有苏州亿富公司的公章，并有胡文贤的签字，主要内容为告知曹恒洋前述债权转让事宜，并要求曹恒洋向胡文贤履行义务。2019年2月21日、2月28日，苏州亿富公司、胡文贤分别向徐春静寄送了债权转让通知书，其中苏州亿富公司寄送的债权转让通知书中加盖有苏州亿富公司、重新瀚华公司的公章，主要内容为告知徐春静，重庆瀚华公司已将对曹恒洋享有的债权及对应的担保权利全部转让给了苏州亿富公司，并要求徐春静向苏州亿富公司履行义务；胡文贤寄送的债权转让通知书加盖有苏州亿富公司的公章，并有胡文贤的签章，主要内容为告知徐春静，苏州亿富公司已将前述债权转让给了胡文贤，并要求徐春静对胡文贤履行义务。另查明，苏州亿富公司原名为常熟市亿富商务信息咨询有限公司（以下简称为常熟亿富公司）。2017年7月20日，常熟亿富公司（合同甲方，担保方）与曹恒洋（乙方，被担保方）签订担保合同一份，载明：应乙方申请，甲方同意为乙方向重庆瀚华公司700000元贷款提供担保；担保期间为主合同履行期限届满之日起24个月；甲方在其担保范围内承担连带清偿责任；乙方应按时以担保贷款的4%即28000元向甲方缴纳支付担保服务费等。还查明，2018年10月8日，胡文贤与江苏真释律师事务所签订委托代理合同一份，约定：胡文贤委托江苏真释律师事务所指派的律师朱博峰等作为其与曹恒洋、徐春静民间借贷纠纷一案一审诉讼代理人，律师代理费为45000元等。2019年1月7日，江苏真释律师事务所给胡文贤开具了金额为45000元的律师代理费票据。诉讼中，胡文贤称，夏丹系苏州亿富公司的员工，其收到重庆瀚华公司700000元款项后，扣除了苏州亿富公司应收取的28000元担保服务费后将剩余672000元汇给了曹恒洋。曹恒洋向重庆瀚华公司借款后，按约还款九期计153874.08元，其中本金为72660.06元、利息为81214.02元（以上本息数额与依据还款提示书计算的数额一致）。在2018年5月左右，重庆瀚华公司就已经到曹恒洋、徐春静住处张贴过通知，宣布借款提前到期，但没有保留证据。本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为，合法的民间借贷受法律保护。民间借贷合同是实践性合同，应自款项交付之日起生效；借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人可按约定的利率主张利息；借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限；出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，重庆瀚华公司与曹恒洋、徐春静签订的借款合同、抵押合同、保证合同等不违反法律、行政法规效力性强制性规定，故应合法有效。合同签订后，重庆瀚华公司按照合同约定将700000元汇给了案外人夏丹。夏丹虽然实际仅汇给曹恒洋672000元，但此系夏丹或苏州亿富公司与曹恒洋的内部关系，不应对借贷数额发生影响。故应认定重庆瀚华公司已经履行了出借义务，双方的借贷数额应认定为700000元。重庆瀚华公司将案涉借款债权转让给苏州亿富公司、苏州亿富公司再转让给胡文贤不违反合同约定以及法律规定，且各当事人也对曹恒洋、徐春静进行了通知，故应认定债权转让合同成立并对曹恒洋、徐春静生效。也即是说，胡文贤有权向曹恒洋、徐春静为主张。因曹恒洋、徐春静未提交证据证明还款付息情况，故本院以胡文贤自认为准，确定曹恒洋在案涉借贷发生后还款付息九期计153874.08元，其中本金72660.06元、利息81214.02元。也即是说，截止2018年4月21日，曹恒洋尚欠本金为627339.94元（700000元-72660.06元）。按照约定，曹恒洋应在2018年5月21日支付第十期款项。现其逾期未付构成违约，应承担相应的违约责任。故胡文贤宣布借款提前到期，要求曹恒洋返还全部剩余借款，并支付利息、罚息、复利、违约金符合法律规定，应予支持。不过，按借款合同约定，曹恒洋支付罚息、复利、违约金等的起算时间应为2018年5月22日，而非2018年4月21日，故胡文贤无权要求曹恒洋支付2018年4月22日至2018年5月21日期间的罚息、复利、违约金。对该期间，曹恒洋仅需按合同约定支付利息即可。经计算，该期间的利息为8469.09元（剩余本金627339.94元×年利率16.2%×1个月）。至于2018年5月22日起，胡文贤要求曹恒洋按年利率24%支付利息、罚息、复利、违约金低于借款合同约定，且不违反法律规定，本院予以准许。按照相关规范，在民间借贷纠纷案件中，当事人双方对为实现债权支出的律师费用有约定的，按照约定处理。本案中，借款合同等对发生纠纷时律师费的承担作出了约定，胡文贤也实际委托了律师代理其参加诉讼，且胡文贤主张的金额也不违反本省律师收费规范，故本院对胡文贤要求曹恒洋承担律师费的主张亦予以支持。根据法律规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，曹恒洋与重庆瀚华公司办理了不动产抵押登记手续，不动产登记部门也予以核准登记，故抵押权已经依法设定。现曹恒洋的行为构成违约，符合实现抵押权的情形，故本院对胡文贤要求曹恒洋承担抵押担保责任的诉讼请求亦予以支持。根据法律规定，为担保债务的履行，保证人和债权人可约定，当债务人不履行债务时，保证人按约定履行债务或承担责任。本案中，徐春静与重庆瀚华公司签订的保证合同同样对当事人具有约束力。胡文贤在受让案涉债权并对徐春静为通知后，有权要求徐春静承担保证责任。因保证合同明确约定了保证担保的范围以及债权人行使权利时不受其他担保的影响，而该些约定不违反法律规定，故胡文贤在保证期间内要求徐春静对前述曹恒洋所负义务承担连带保证责任符合法律规定，本院予以支持。综上所述，本院对原告胡文贤的诉讼请求在前述范围内予以支持。被告曹恒洋、徐春静未到庭应诉，应视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利并承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告曹恒洋应于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告胡文贤借款本金627339.94元，支付2018年4月22日至2018年5月21日期间的利息8469.09元，并支付自2018年5月22日起至实际给付日止的利息、罚息、复利、违约金（以本金627339.94元为基数，按年利率24%计算）；二、被告曹恒洋应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告胡文贤为实现债权所支出的律师代理费45000元；三、若被告曹恒洋未适当履行上述第一项确定的义务，原告胡文贤有权依法处置被告曹恒洋名下位于苏州市工业园区金益新村95幢X室的抵押物[苏（2017）苏州工业园区不动产证明第0029891号不动产登记证明载明的不动产]，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得的价款按抵押权登记顺位就前述第一项、第二项款项优先受偿；四、被告徐春静对被告曹恒洋所负上述第一项、第二项确定的义务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10523元，由被告曹恒洋、徐春静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  高宏伟人民陪审员  钱素玲人民陪审员  陈春玲二〇一九年三月七日见习书记员  王小霞