广东省珠海横琴新区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0491民初583号原告:中国农业银行股份有限公司珠海南湾支行，经营地址：珠海市南屏镇南湾北路35号。统一社会信用代码：91440400892623165D。负责人：刘雄，行长。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒(珠海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：解迎祥，北京德恒(珠海)律师事务所律师。被告：李少伟，男，1970年7月16日出生，香港特别行政区居民，住广东省珠海市金湾区。原告中国农业银行股份有限公司珠海南湾支行（以下简称农业银行南湾支行）与被告李少伟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月12日立案后，依法适用简易程序，后因案情复杂,裁定转为普通程序,并于2019年3月7日公开开庭进行了审理。原告农业银行南湾支行的委托诉讼代理人解迎祥到庭参加诉讼，被告李少伟经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行南湾支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告向原告返还贷款本金610398.75元（其中逾期未还本金2804.60元，提前收回借款本金607594.15元）；2.请求判决被告向原告支付贷款利息3360.77元（暂计至2018年4月28日，其中正常息3360.77元，罚息0.24元，复利0.38元；2018年4月29日起至被告实际还清本息之日止的利息、罚息、复利按双方签订的借款合同约定计付）；3.请求判决被告偿还原告支付的律师费用35000元；以上三项暂合计648760.14元。4.请求判决确认原告对被告名下位于珠海市金湾区××海岸大道××房享有优先受偿权；5.请求判决被告承担本案案件受理费、保全费、公告费等实现债权的费用。事实与理由:2018年4月22日,被告为购买位于珠海市金湾区××海岸大道××房,向原告贷款,双方签订《个人购房担保借款合同》。其中，合同第二部分特别条款第二十三条约定，借款金额为64万元整。合同第一部分通用条款第1.7条约定，本合同记载的借款金额、期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证为准。因此根据借款凭证，借款期限自2016年4月29日至2040年4月28日，执行利率4.16500%，逾期利率为6.24750%。合同第一部分通用条款第11.1条约定，被告未按双方约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。第11.3条约定，对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利。同时，被告同意提供其购买的位于珠海市金湾区××海岸大道××房作为借款抵押担保，并办理了【粤（2016）珠海市不动产证明第0043376号】抵押权登记。合同签订后，原告向被告指定账户发放了贷款。根据借款凭证，约定还款方式为等额本息。截至2018年4月28日，被告未还借款本息合计613760.14元。按照合同第11.4（2）条约定，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并要求被告承担其他违约责任。合同第9.2.1条约定，抵押担保的范围包括合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。合同第11.8条约定，因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的律师费。原告认为，原告与被告签订的合同系双方真实意思表示，该合同合法有效，各方应遵照履行。原告已按约发放了贷款，但被告未履行按期归还贷款本金的义务，该等行为均已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告诉至法院，请求法院判为所请。被告李少伟未作答辩，也未向本院提交证据，本院视为其放弃答辩、举证和质证权利。原告围绕诉讼请求依法提交了个人购房担保借款合同、不动产登记证明、律师费发票等证据，经本院核对证据原件，在被告未到庭质证的情况下，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2016年4月22日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》。合同第二部分特别条款第二十三条约定，借款金额为64万元整。合同第一部分通用条款第1.7条约定，本合同记载的借款金额、期限、利率等于借款凭证不一致时，以借款凭证为准，根据借款凭证，借款期限为自2016年4月29日至2040年4月28日，执行利率为4.165%，逾期利率为6.2475%。合同第一部分通用条款11.1条约定，被告未按双方约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。第11.3条约定，对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利。合同还约定被告李少伟提供其购买的珠海市金湾区三灶镇金海岸大道877号3栋1802房作为借款抵押担保。2016年4月29日，原告农业银行向被告李少伟指定的账户发放了借款。2016年5月5日，原、被告双方办理了[粤（2016）珠海市不动产证明第0043376号]抵押登记。原告在庭审中陈述，本案立案时原告为中国农业银行股份有限公司珠海前山支行，后由于2018年12月7日农业银行珠海分行进行了内部机构调整，原前山支行降格为二级支行，并入到南湾支行，因此由南湾支行作为本案原告继续参加诉讼。原告当庭提交了《关于实施辖属支行机构调整工作的通知》予以印证。对于原告上述说法，本院予以确认。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告李少伟系香港特别行政区居民，应参照适用我国有关涉外民事案件法律适用的有关规定。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。”的规定，因涉案合同的签订地和履行地均在内地，本案应适用内地法律作为处理本案争议的准据法。依法成立的合同受法律保护。原、被告双方基于真实意思表示签订了《个人购房担保借款合同》，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方均应依约履行。原告农业银行南湾支行已依约发放贷款，而被告李少伟没有依照合同约定还本付息，其行为已经构成违约并应承担违约责任。庭审中原告农业银行南湾支行提供了《个人贷款计息清单》，主张截至2019年1月28日被告李少伟尚欠贷款本金610398.75元，对此本院予以确认。故原告农业银行南湾支行要求被告李少伟偿还借款本金的诉讼请求理据充分，本院予以支持。关于贷款利息、罚息、复利的计收问题。庭审中原告主张以法院公告送达期满之日即2019年1月28日作为贷款提前到期之日，截至该日期，被告李少伟尚欠贷款本金610398.75元、逾期利息23586.97元、复利418.67元。本院对此予以确认。关于贷款逾期利息、复利计收问题。本院认为，《个人购房担保借款合同》明确约定，被告未按双方约定期限归还本金的，对逾期贷款从逾期之日起在合同约定的罚息；对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利。本案中被告李少伟未能按时足额偿还贷款本息。原告农业银行南湾支行主张以中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%的基础上上浮50%的标准计付逾期利息及复利，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。关于优先受偿权的问题。《个人购房担保借款合同》明确约定被告李少伟以其名下珠海市金湾区三灶镇金海岸大道877号3栋1802房为涉案贷款提供抵押担保，并已依法办理抵押登记，据此原告农业银行南湾支行有权依法对上述抵押财产以折价、拍卖、变卖方式所得价款优先受偿。关于律师费承担的问题。《个人购房担保借款合同》明确约定，因被告违约导致原告采取诉讼方式实现债权的，被告应当承担原告为此支付的律师费等实现债权的费用。原告农业银行南湾支行主张被告李少伟承担本案律师费35000元并提供了律师费发票印证，且原告主张的律师费并未违反广东省律师行业收费标准。据此，原告农业银行南湾支行关于律师费的请求，本院予以支持。综上，对于原告农业银行南湾支行要求被告李少伟偿还贷款本金及支付利息、逾期利息、复利，就抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，于理有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第四十六条、第五十三条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李少伟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海南湾支行偿还贷款本金610398.75元、逾期利息23586.97元、复利418.67元，并支付逾期利息和复利（逾期利息以拖欠的借款本金610398.75元为基数，复利以拖欠的利息23586.97元为基数，分别自2019年1月29日起按中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%的基础上上浮50%的标准计付至清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司珠海南湾支行有权对被告李少伟名下珠海市金湾区三灶金海岸大道877号3栋1802房（不动产权证书号码：20160033559）以折价或拍卖、变卖等方式所得价款享有优先受偿权；三、被告李少伟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海南湾支行支付律师费35000元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司珠海南湾支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10288元、保全费3763元、公告费300元，共计14351元，由被告李少伟负担。如不服本判决，原告中国农业银行股份有限公司珠海南湾支行可在判决书送达之日起十五日内，被告李少伟可在判决书送达之日起三十日，内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  宁志红人民陪审员  周小静人民陪审员  黄毅江二〇一九年三月二十九日法官助理吕以杰书记员张露