浙江省湖州市吴兴区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0502民初368号 原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路2号亚太商务楼13层B,C单元。 法定代表人：YONGSUKCHO（赵容奭），该公司总经理。 委托诉讼代理人：孙辉，上海上华律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曹庆，上海上华律师事务所律师。 被告：刘福全，男，1983年1月25日出生，汉族，住浙江省湖州市。 被告：林丽兵，女，1984年10月27日出生，汉族，住浙江省湖州市。 原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称普惠公司）与被告刘福全追偿权纠纷一案，本院于2019年1月9日立案受理，依法组成合议庭进行审理。诉讼中，经普惠申请，本院依法追加林丽兵为本案被告参加诉讼。本案于2019年2月27日公开开庭进行了审理，原告普惠公司的委托诉讼代理人曹庆到庭参加诉讼，被告刘福全、林丽兵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告普惠公司起诉称：2017年3月3日，被告与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安公司）签订《授信及借款合同》（合同编号：DY20170303003684），贷款金额344000元整，贷款期限2017年3月6日至2020年3月6日，约定被告按照还款计划偿还本金及足额支付利息。同日，被告与原告签订《最高额委托担保合同》。另原告与金安公司签订《最高额保证合同》以担保《授信及借款合同》项下债务的履行，约定借款人的任何一期应付款项逾期满80日时，原告承担连带责任保证，向债权人支付代偿款包括借款人尚未偿还的全部本金及结算至代偿日的应付未付利息及逾期罚息。另担保费约定为1685.60元/月。2017年3月3日，被告与原告签订《最高额反担保抵押合同》，被告以其名下的位于浙江省湖州市浅水湾24幢506室房屋[不动产权证书号：湖土国用（2013）第012680号/110200122/110200123]对于原告的保证责任提供反担保抵押并办理相应他项权证。金安公司于2017年3月6日放款。至起诉时，被告仅还款至2018年5月6日，此后再未依约还款。虽经原告多次催讨，被告拒绝承担还款义务。请求判令：一、被告支付原告代偿款225793.03元（包括代偿本金221330.07元，代偿利息3892.46元，代偿罚息570.50元）；二、被告支付原告担保费3989.25元；三、被告支付原告代偿滞纳金12644.41元（以代偿款225793.03为基数，自2018年7月17日起按每日0.1‰暂计算至2018年8月31日，实际计算至款项清偿之日）；四、被告在抵押物（位于浙江省湖州市浅水湾24幢506室房屋）的抵押范围内就诉讼请求的第一项、第二项、第三项承担抵押担保付款责任，原告有权对被告的抵押房屋[不动产权证书号：湖土国用（2013）第012680号/110200122/110200123]的处分款优先受偿；五、被告承担原告为实现债权所支付的全部费用包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费、公告费、律师费等费用（律师费10000元）。 原告普惠公司为支持其诉讼请求依法提交了证据，本院经审查后均予以确认并在卷佐证。 被告刘福全、林丽兵未作答辩,亦未向本院提交证据。 本院审理查明：2017年3月3日，刘福全与金安公司签订合同编号为DY20170303003684的《授信及借款合同》。合同约定，借款授信金额344000元，授信期限60个月，自2017年3月3日至2022年3月2日；借款人选择实际借款使用方式为长期使用的，期限为24或36个月，每月等额本息还款，借款年利率9.2%；借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，按照实际发放金额的3%收取，在借款发放日一次性支付。借款人授权出借人可以从第二条第一款规定的账户中扣划每笔借款需缴纳的手续费。 借款合同签订当日，金安公司向刘福全发放借款344000元，并按双方签订的《授信及借款合同》的约定从借款人收款账户中划扣借款手续费10320元。该笔借款期限为36个月。同日，普惠公司与金安公司签订《最高额保证合同》，以担保《授信及借款合同》项下债务的履行。《最高额保证合同》约定，借款人的任何一期应付款项逾期满80日时，普惠公司承担连带责任保证，向债权人支付代偿款包括借款人尚未偿还的全部本金及结算至代偿日当天的应付未付利息及逾期罚息。同日，刘福全与普惠公司签订《最高额委托担保合同》，刘福全、林丽兵与普惠公司签订《最高额反担保抵押合同》。上述合同约定，借款人的任何一期应付款项逾期满80日时，普惠公司应向出借人承担保证担保责任；普惠公司为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项提供保证担保；借款人同意普惠公司收取担保费，担保费从借款发放之日起按月计费，每月担保费金额为实际放款金额乘以月担保费率，还款期限为36个月的借款月担保费率为0.49%。合同另约定，借款人应自普惠公司履行担保责任之日起，以代偿金额为基础，按每日1‰的标准向普惠公司支付代偿滞纳金。若借款人未按时足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，借款人应当承担普惠公司为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费诉讼费、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。刘福全、林丽兵承诺以共同共有的坐落于浙江省湖州市浅水湾24幢506室的房产就上述普惠公司的保证责任提供反担保，双方于2017年3月6日在不动产登记机关办理了抵押登记手续，登记最高债权数额为334000元。 借款后，刘福全共还款十四期，2018年5月之后不再还款，金安公司经催讨无果，提前解除双方签订的借款合。普惠公司于2018年7月17日代刘福全偿还金安公司借款本息合计225793.03元，其中代偿借款本金221330.07元、利息3892.46元、罚息570.5元，全部履行了保证责任。根据《最高额委托担保合同》约定，刘福全应每月支付普惠公司担保费1685.6元。普惠公司为本案诉讼，支付律师代理费10000元。 另查明，本案所涉抵押房产坐落于浙江省湖州市浅水湾24幢506室房屋的第一顺位抵押权人为中国建设银行股份有限公司湖州分行，普惠公司为该抵押房产的第二顺位抵押权人。 以上事实，由普惠公司举证的《授信及借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》、他项权证、抵押物清单、放款回单、履行保证责任证明书、代偿回单、客户交易明细、律师费发票等证据，结合当事人陈述予以认定。 本院认为：本案双方当事人及案外人签订的《授信及借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额委托担保合同》及《最高额反担保抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，应认定合法有效，各方当事人均应按约履行。在合同履行过程中，出借人已按约向刘福全发放借款，因刘福全未按期履行还款义务，致合同提前解除，作为借款担保人的普惠公司已代刘福全向出借人履行了合同约定的各项还款义务，现普惠公司行使追偿权，并主张由被告承担违约责任及相关赔偿，其中代偿本金、利息、罚息以及主张的担保费及律师费，均符合合同约定和法律规定，应予支持，上述款项由借款人刘福全偿付。普惠公司主张代偿滞纳金，鉴于合同约定的滞纳金计算标准过高，本院酌情调整按年利率24%计付，超过部分，不予支持。刘福全、林丽兵以共同共有的房产就普惠公司的保证责任向普惠公司提供最高额抵押反担保，并已依约办理登记手续，现普惠公司已履行保证义务，取得对借款人的追偿权，故普惠公司主张就本案债权优先受偿，予以支持，优先受偿金额以登记的最高债权数额344000元为限，并按抵押权顺位优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘福全于本判决生效之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司代偿款225793.03元、担保费3989.25元、律师费10000元，合计239782.28元。 二、被告刘福全于本判决生效之日起十日内支付平安普惠融资担保有限公司代偿滞纳金（以代偿款225793.03元为基数按每月24%计算自2018年7月17日起至款项清偿之日止）。 三、原告平安普惠融资担保有限公司在最高债权数额344000元范围内对上述债权就被告刘福全、林丽兵共同共有的坐落于浙江省湖州市浅水湾24幢506室房屋在其变卖、拍卖所得价款中按抵押权顺位享有优先受偿。 四、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。 若被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5086元，财产保全费1782元，合计诉讼费6868元，由被告刘福全负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。 审 判 长 陈洪人民陪审员汪瑛 人民陪审员 陈   树   荣 二〇一九年三月十四日 书 记 员 林       娥