广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初8931号原告：广发银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市新城北江三路发展大厦。负责人：温涛，该分行行长。委托诉讼代理人：高翔，该分行职员。委托诉讼代理人：彭剑涛，该分行职员。被告：肖健辉，男，1973年3月4日出生，汉族，住广东省韶关市武江区，被告：杨佩芬，女，1970年5月20日出生，汉族，住广东省韶关市武江区，原告广发银行股份有限公司清远分行与被告肖健辉、杨佩芬金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人彭剑涛到庭参加诉讼，被告肖健辉、杨佩芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告肖健辉、杨佩芬于2014年8月27日签订的个人信用贷款合同（《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》）；2、被告肖健辉、杨佩芬向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金401824.83元及利息84283.81元（利息分别按借款合同约定的利率计算至还清款之日止，利息暂计至2018年10月29日为84283.81元，之后发生的利息另计）；3、被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年8月27日，被告肖健辉、杨佩芬因经营周转向原告申请了个人信用贷款（《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容）），被告肖健辉、杨佩芬在相关文件上签字确认，广发银行股份有限公司清远分行同意其申请并履行了借款义务，向其划付了款项。在合同履行过程中，被告肖健辉、杨佩芬出现了严重的违约行为，没有按合同约定按期归还借款本息，拖欠了原告多期到期本息未归还，且经原告多次催告均未履行清偿责任。截止至2018年10月29日，被告肖健辉、杨佩芬未还信用贷款借款本金401824.83元及利息84283.81元。为此，为了维护自身合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，原告特向人民法院提起诉讼，请人民法院依法判决。被告肖健辉、杨佩芬没有作出答辩。本院经审理认定如下事实：2014年8月27日，被告肖健辉作为借款人填写了《生意人卡（生意红）申请表》（该申请表附《个人信用贷款条款》），向原告申请贷款总金额500000元，被告杨佩芬作为借款人的配偶在该申请表上签名。原告广发银行股份有限公司清远分行于2014年8月28日在该申请表上加盖公章。之后，原告向被告肖健辉发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》，授信额度为430000元，额度有效期自2014年9月15日至2019年9月15日，贷款用途用于经营周转，以固定利率执行，按月利率1.5%计息，还款方式为按月等额本息还款，每月还款日为4号，被告肖健辉在该通知书上签名确认。在2014年12月至2017年10月期间，被告肖健辉在核定的额度范围内进行了多次借款。借款后，被告肖健辉起初能够如期归还，但在2017年12月4日起开始逾期未还款。截至2019年3月6日，拖欠借款本金401824.83元，利息、罚息、复利124926.16元，合共526750.99元。另查明，《个人信用贷款（生意红）条款》约定，信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容，本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；本贷款是否发放由本行审核决定，借款人最终获得贷款金额、期限、利率、放款账户等取决于本行的贷款审核结果，以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；合同有效期限内合同利率不变，按固定利率执行；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同，宣布本条款项下借款全部或部分提起到期，要求借款立即归还借款本息及相关费用等。此外，被告肖健辉与被告杨佩芬于2008年1月2日登记结婚。本院认为，被告肖健辉作为借款人以及被告杨佩芬作为其配偶共同向原告申请办理个人信用贷款，原告在核准授信额度430000元范围内向被告发放了贷款，双方之间形成了借款合同关系。因被告肖健辉、杨佩芬没有按照约定归还借款本息，已构成违约，故对于原告起诉要求解除与被告肖健辉、杨佩芬签订的《生意人卡（生意红）申请表》以及原告与被告肖健辉签订的《个人信用贷款核准通知书》，并要求其偿还欠款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。截至2019年3月6日，拖欠借款本金401824.83元，利息、罚息、复利124926.16元，合共526750.99元；从2019年3月7日起，利息、罚息、复利按照约定计付至欠款还清之日止。涉案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且用于经营周转，被告杨佩芬作为借款人的配偶在贷款申请表上签字，表明被告杨佩芬对该债务是知情并认可的，依照法律及司法解释的有关规定，涉案债务应认定为夫妻共同债务，被告杨佩芬应承担共同清偿的责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告肖健辉、杨佩芬于2014年8月28日签订的《生意人卡（生意红）申请表》以及原告与被告肖健辉签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》；二、被告肖健辉、杨佩芬于本判决生效之日起10日内向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金401824.83元及相应利息、罚息、复利（截至2019年3月6日，拖欠利息、罚息、复利为124926.16元，从2019年3月7日起的利息、罚息、复利依照约定计算至借款本息还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4296元，由被告肖健辉、杨佩芬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  盘润畴二〇一九年三月二十五日书记员  林婉媚附有关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。