浙江省开化县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）浙0824刑初265号 公诉机关浙江省开化县人民检察院。 被告人赵晓岚，女，1971年12月9日出生于浙江省开化县，汉族，大专文化，原开化县中医院护师，现住址不详。因本案于2018年4月17日被开化县公安局刑事拘留，同年4月24日变更为取保候审，经本院决定于2019年2月25日被逮捕。现羁押在衢州市看守所。 辩护人吕华儿（浙江省开化县法律援助中心指派），浙江三同律师事务所律师。 浙江省开化县人民检察院以开检公诉刑诉[2018]228号起诉书指控被告人赵晓岚犯信用卡诈骗罪，于2018年10月24日向本院提起公诉。本案在审理过程中，因被告人赵晓岚脱逃，于2018年12月5日中止审理，后于2019年2月26日恢复审理。本案转入适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省开化县人民检察院指派检察员吾佳出庭支持公诉，被告人赵晓岚及辩护人吕华儿均到庭参加诉讼。现已审理终结。 浙江省开化县人民检察院起诉书指控：2013年5月，被告人赵晓岚在泰隆银行开化支行办理了一张卡号为62×××06的信用卡，透支额度为4万元，2015年6月23日归还最后一次透支款2000元以后便不再还款，截止2017年1月30日，已透支本金19987.09元，后赵晓岚便更换联系方式并离开开化。期间，泰隆银行开化支行通过登报、EMS快件等多种方式对赵晓岚进行催收，赵晓岚仍不归还。 2013年9月，赵晓岚在中国邮政储蓄银行开化支行办理了一张卡号为62×××09的信用卡，透支额度为6万元，2015年8月9日归还最后一次透支款11710元便不再还款，截止2016年3月21日，已透支本金55364.58元，后赵晓岚更换联系方式并离开开化。期间，中国邮政储蓄银行开化支行通过上门、信函、电话等多种方式对赵晓岚进行催收，赵晓岚仍不归还。 2018年4月17日，被告人赵晓岚被民警抓获归案。截止2018年9月，赵晓岚已归还泰隆银行开化支行8000元，归还中国邮政储蓄银行开化支行15000元。 公诉机关为证明上述事实，提供了办卡申请书、银行交易明细、催缴材料等证据，并认为被告人赵晓岚违反信用卡管理法规，恶意透支，数额较大，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵晓岚有坦白情节，且已归还部分所欠款项。提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款之规定予以惩处，并建议判处被告人赵晓岚有期徒刑一年至二年，并处罚金。 被告人赵晓岚对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。 辩护人吕华儿对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，提出1.被告人赵晓岚具有坦白情节，认罪态度好，当庭自愿认罪，应当从轻或减轻情节；2.被告人赵晓岚积极退赃，认罪认罚，具有良好的悔罪表现，愿意继续偿还被害人损失；3.被告人赵晓岚社会危害性较小；4.被告人赵晓岚主观恶性较小，法律意识淡薄，没有意识到不及时还款的后果，办理信用卡的目的也是用于生活消费；5.被告人赵晓岚系初犯、偶犯。 经审理查明：2013年5月17日，被告人赵晓岚向泰隆银行开化支行申请办理了一张卡号为62×××06的信用卡，透支额度为4万元，并于2013年5月23日开始使用该卡进行透支消费。被告人赵晓岚于2015年6月23日归还最后一次透支款2000元以后便不再还款，后更换联系方式并离开开化。截止2017年1月30日，被告人赵晓岚已透支本金19987.09元，期间，泰隆银行开化支行通过登报、EMS快件等多种方式对赵晓岚进行催收，赵晓岚仍不归还。截止2019年3月25日，被告人赵晓岚已归还泰隆银行开化支行10500元，尚欠信用卡本金9487.09元，利息18446.37元，滞纳金542.14元。 2013年9月，被告人赵晓岚在中国邮政储蓄银行开化支行办理了一张卡号为62×××09的信用卡，透支额度为6万元，2015年8月9日归还最后一次透支款11710元便不再还款，后更换联系方式并离开开化。截止2016年3月21日，已透支本金55364.58元。期间，中国邮政储蓄银行开化支行通过上门、信函、电话等多种方式对赵晓岚进行催收，赵晓岚仍不归还。截止2019年3月25日，被告人赵晓岚已归还中国邮政储蓄银行开化支行19000元，尚欠信用卡本金36364.58元，利息4536.79元，费用16790.97元。 上述事实，被告人赵晓岚在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人赵晓岚的供述和辩解，证人吴某、叶某、赵某、张某、郑某、曹某、邹某、鲁某、余某的证言、书证办卡申请书、信用卡领用签收单、银行交易明细、银行卡发卡明细表、快递凭证、催收函、催收公告、催收照片、电话催收记录、挂号信、还款承诺书、户籍证明等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人赵晓岚以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经发卡行多次催收仍不归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人赵晓岚到案后如实供述自己罪行，符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，系坦白，本院予以从轻处罚。公诉机关相关量刑建议，本院予以采纳。辩护人相关意见，其合理部分，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十四条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条之规定，判决如下： 一、被告人赵晓岚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月25日起至2019年11月16日止），并处罚金二万元。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。 二、责令被告人赵晓岚退赔浙江泰隆商业银行股份有限公司衢州开化支行信用卡透支本金9487.09元，及应退赔的利息、滞纳金；退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司开化县支行信用卡透支本金36364.58元及应退赔的利息、费用。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向衢州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  华 璐 人民陪审员  郑金茂 人民陪审员  方吉荣 二〇一九年三月二十六日 法官助理邹思婕 书 记 员  陈聪颖 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。