广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初361号原告：广发银行股份有限公司揭阳普宁支行。地址：普宁市流沙北赵华路新时代华庭B幢。负责人：陈煜枝，职务：行长。委托诉讼代理人：林彦瑜，系广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖建江，系该行员工。被告：周育生，男，汉族，1978年10月5日出生，身份证住址：广东省普宁市，住广东省普宁市。被告：黄玉珊，女，汉族，1978年1月7日出生，身份证住址：广东省普宁市。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行诉被告周育生、黄玉珊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月28日立案受理后，依法适用简易程序于2019年3月13日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行的委托诉讼代理人林彦瑜到庭参加诉讼，被告周育生到庭参加诉讼，被告黄玉珊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即共同归还原告借款本金158508.35元及相应利息损失【利息损失（包括逾期利息、逾期罚息、逾期复利）暂计至2018年9月26日止为10917.26元，自2018年9月27日起至还清借款之日止，以167244.12元（借款本金158508.35元＋逾期利息8735.77元）为基数，按月利率1.95%计算】；2、本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2013年12月9日，被告周育生向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号105139000731，下称《申请表》），申请个人信用贷款，《申请表》第三部分《个人信用贷款（生意红）条款》（下简称《条款》）明确了被告周育生贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《申请表》基础上与被告周育生签订《个人信用贷款核准通知书》（额度）及《个人信用贷款核准通知书》（单笔）（下称《核准通知书》）。《申请表》和《核准通知书》（额度）共同构成原、被告之间的个人信用贷款合同，双方在《条款》总则第3条约定：借款合同在履行中如出现争议，若需诉讼的，由原告所在地人民法院管辖，同时约定了以下权利义务：1、被告周育生的授信额度为270000元，该额度为循环额度，额度有效期自2013年12月13日至2018年12月13日止（详见《核准通知书》（额度）第1条）；2、额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算（详见《核准通知书》（额度）第2条第1款）；3、额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月（详见《条款》第六条第32款第（6）项）；4、借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%（详见《条款》第二条第12款）；5、借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用（详见《条款》第五条第30款第（2）项及第31款第（3）项）。被告周育生在额度有效期及循环授信额度内向原告借款共68笔，其中，共有24笔没有按照约定归还本息。根据上述合同条款约定计算，至2018年9月26日止，该24笔借款中，被告周育生欠原告的逾期借款本金38740.47元、逾期利息8735.77元、逾期罚息1743.75元、逾期复利437.74元。该24笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为119767.88元，但根据《条款》第五条第30款第（2）项及第31款第（3）项的约定，因被告周育生未按照条款约定归还贷款本息，构成违约，原告有权要求被告周育生提早立即归还正常借款本金，并向其主张相应的逾期利息、逾期罚息和逾期复利。被告黄玉珊为被告周育生的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告黄玉珊清楚并同意被告周育生向原告借款，并在相关贷款材料上签名确认。根据《婚姻法》的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，故被告黄玉珊应与被告周育生共同对本案借款承担清偿责任。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告的《营业执照》、《金融许可证》、法定代表人的《居民身份证》复印件各1份，《法定代表人身份证明》1份，证明原告的民事诉讼主体适格。2.《居民身份证》复印件2份，《结婚证》复印件1份，证明两被告的民事诉讼主体资格。3.编号为105139000731《生意人卡（生意红）申请表》、编号为105139000731《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》各1份，证明被告周育生于2013年12月9日向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，被告周育生向原告申请额度为400000元贷款用于生产经营。原告审批后，被告周育生的授信额度为270000元。合同约定：被告周育生的授信额度为270000元，该额度为循环额度，额度有效期自2013年12月13日至2018年12月13日止。额度内贷款利率为固定利率，以月利率1.5%计算利息，额度的项下每笔贷款的最长期限是36个月，还款方式为等额本息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至还清本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告黄玉珊在《生意人卡（生意红）申请表》上签名确认清楚并同意被告周育生向原告借款。4.《周育生借款明细表》打印件1份、《广发银行个人对账单》打印件24份共26页、《广发银行电子借据》打印件24份，证明被告周育生在额度有效期内及循环授信额度内向原告借款共68笔，其中24笔没有按照约定归还本息，根据合同条款约定，至2018年9月26日止，被告周育生共欠原告的逾期借款本金为38740.47元，逾期利息为8735.77元，逾期罚息为1743.75元，逾期复利为437.74元。该24笔借款中还款期限尚未届满的正常借款本金为119767.88元。因被告周育生违约，原告有权要求被告周育生提前归还正常借款本金，并向其主张相应的利息、逾期罚息和逾期复利。被告周育生辩称，被告欠原告借款本金158508.35元及利息是事实，但在2018年12月7日、2019年1月17日已还款12070元、2820元。被告周育生没有向法庭提供证据。被告黄玉珊没有答辩，也没有向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2013年12月9日，原告与被告周育生签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》（额度）及《个人信用贷款核准通知书》（单笔），原告向被告授信的贷款额度为270000元，该额度为循环额度，贷款额度期限自2013年12月13日至2018年12月13日止。合同约定：额度内贷款利率为固定利率，以月利率1.5%计算利息，被告周育生未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至还清本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；还款方式为等额本息，还款日为每月5号，额度的项下每笔贷款的最长期限是36个月，被告周育生未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，并要求被告周育生立即归还借款本息及相关费用。被告周育生、黄玉珊分别在《生意人卡（生意红）申请表》借款人、借款人配偶处签名。2013年12月13日至2017年6月12日，被告周育生在额度有效期内及循环授信额度内共向原告借款68笔，已逾期24笔，至2018年9月26日止，被告周育生共欠原告的借款本金158508.35元，逾期利息8735.77元，逾期罚息1743.75元，逾期复利437.74元。另查明，被告周育生、黄玉珊于2002年4月29日在普宁市流沙北街道办理结婚登记手续。庭后经核实,被告周育生于2018年12月7日、2019年1月17日还款12070元、2820元。截至2019年3月5日止，被告周育生尚欠原告借款本金145422.51元、逾期利息16411.16元、逾期罚息7577.31元、逾期复利2272.05元，利息损失共计26260.52元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，被告周育生、黄玉珊与原告签订的《生意人卡（生意红）申请表》、被告周育生与原告签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，系当事人的真实意思表示，内容合法，应确认为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告周育生发放贷款，已履行合同约定的义务，被告周育生借款后未能按约定准时、足额归还借款本息，其行为已构成违约,出现个人信用贷款合同约定的预期违约且原告有权宣布借款全部或部分提前到期，并要求被告周育生立即归还借款本息及相关费用的情形，被告周育生应承担相应的违约责任。原告起诉请求被告周育生偿还借款本金及利息损失（包括逾期利息、逾期罚息、逾期复利），理由充分，应予支持。截至2019年3月5日止，被告周育生已还款14890元，尚欠原告借款本金145422.51元、逾期利息16411.16元、逾期罚息7577.31元、逾期复利2272.05元，利息损失共计26260.52元。被告周育生、黄玉珊在《生意人卡（生意红）申请表》上签名确认，且被告周育生所负债务发生在被告周育生、黄玉珊夫妻关系存续期间，依法应认定为两被告夫妻共同债务，被告周育生、黄玉珊应承担共同清偿责任，原告主张由被告周育生、黄玉珊共同清偿债务，本院予以支持。被告黄玉珊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周育生、黄玉珊应于本判决生效之日起10日内共同付还原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行借款本金145422.51元和利息损失（计至2019年3月5日止利息为26260.52元，自2019年3月6日起至还清借款之日止，以161833.67元为基数按月利率1.95%计算）。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1844元，由被告周育生、黄玉珊负担，该款原告已预交，本院不再退回，由被告于本判决生效之日起10日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审判员  秦瑞雪二〇一九年三月十九日书记员  叶丹敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。