江西省广昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣1030民初134号 原告：广昌南银村镇银行股份有限公司。住所地江西省广昌县旴江镇河东新区滨江路澳沪滨江豪庭2号楼。统一社会信用代码913610000871236860。 法定代表人:王革，该公司董事长。 委托诉讼代理人：柳敏捷，江西博衍律师事务所律师,特别授权代理。 被告：孙友财，男，1978年4月8日出生，汉族，住江西省广昌县。 被告：谢萍，女，1984年10月31日出生，汉族，住江西省广昌县。 被告：谢辉，男，1987年10月27日出生，汉族，住江西省广昌县。 原告广昌南银村镇银行股份有限公司（以下简称广昌南银）与被告孙友财、谢萍、谢辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广昌南银委托诉讼代理人柳敏捷到庭参加诉讼，被告孙友财、谢萍、谢辉经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 广昌南银向本院提出诉讼请求：1.依法解除广昌南银与孙友财签订的《个人授信协议》及广昌南银与孙友财、谢萍签订的《个人循环借款支用单》；2.判决孙友财、谢萍共同归还广昌南银借款余额本金31423.55元及利息（自2018年12月21日起至实际清偿之日止的利息及罚息，按合同约定计算）；3、依法判令谢辉对上述借款本息承担连带清偿责任。事实与理由：孙友财、谢萍因物流垫资需要，向广昌南银申请借款，广昌南银与孙友财、谢萍于2017年7月5日签订《个人授信协议》，约定授信额度99万元，授信期限为24个月，实际借款2笔。第一笔于2017年7月6日借款89万元，借款期限12个月，该笔借款已结清；第二笔于2017年7月13日借款10万元，借款期限24个月。谢辉对孙友财、谢萍的上述借款承担连带责任，且与广昌南银签订了《最高额保证合同》。广昌南银按孙友财指示，分别于2017年7月6日和同年7月13日足额支付借款89万元、10万元。孙友财、谢萍自2018年4月至今，多次未按时归还利息，根据《个人授信协议》第二条第一项约定，借款期限提前到期。经广昌南银多次催要，至2019年3月5日，孙友财、谢萍仍欠本金余额31423.55元及自2018年12月21日起的利息未还。 孙友财、谢萍、谢辉未作答辩，也未提交书面证据。 广昌南银围绕其诉讼请求，依法提交了如下证据：1.广昌南银营业执照、法定代表人证明及身份证，证明广昌南银身份；2.孙友财、谢萍、谢辉身份证，孙友财与谢萍结婚证，证明孙友财、谢萍、谢辉身份关系；3.个人授信协议、个人循环借款支用单、个人循环借款调查审批表、最高额保证合同，证明孙友财、谢萍因经营需要向广昌南银借款10万元，保证人谢辉以连带保证形式共同保证；4.贷款委托支付协议、共同还款承诺书、贷款发放凭证及借款借据，证明广昌南银已按约定支付借款10万元；5.还款明细清单，证明孙友财、谢萍未按期付息且连续逾期超过三期；6.欠息凭证，证明孙友财、谢萍欠息金额。上述证据经审查，合法有效，本院予以确认并在卷佐证。 根据审查确认的证据及广昌南银当庭陈述，本院认定事实如下： 1.2017年6月1日，孙友财因物流垫资需要向广昌南银申请借款，同日，孙友财妻子谢萍向广昌南银出具《共同还款承诺书》一份。 2.2017年7月5日，孙友财（甲方）与广昌南银（乙方）签订《个人授信协议》（协议编号：194170038471000），协议主要约定：经甲方向乙方申请，乙方同意向甲方提供个人循环贷款，额度为玖拾玖万元整。授信期间为24个月，从2017年7月5日起至2019年7月5日止。本协议项下任何一笔贷款出现拖欠本息3期（含）或累计拖欠6期（含）的情形，乙方有权宣布本协议项下已发放贷款部分或全部提前到期。在授信期间内甲方可循环使用授信额度，但甲方必须逐笔申请，且经乙方审批同意后签订相应《支用单》方可使用。 3.2017年7月5日，谢辉（甲方）与广昌南银（乙方）签订《最高额保证合同》，合同主要约定：甲方自愿为孙友财（债务人）与乙方形成的债务余额提供最高额连带责任保证担保。保证范围：甲方为乙方与债务人在2017年7月5日至2019年7月5日内签订的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带责任保证担保；主合同项下债权本金最高余额玖拾玖万元整；主合同项下且不超出本合同1.2.1条约定的债权本金最高余额范围内的本金债权所产生的利息（包括复利和罚息），以及违约金、赔偿金和债务人应向乙方支付的其他款项，乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证方式：连带责任保证；保证期间：主合同项下债务履行期限届满之日起两年。 4.2017年7月6日，广昌南银向孙友财发放第一笔贷款89万元，后孙友财按照约定已全额还本付息。 5.2017年7月13日，孙友财、谢萍向广昌南银申请第二笔借款10万元，并与广昌南银签订《个人循环借款支用单》（编号为194170039580100）。支用单主要约定：借款金额10万元，借款期限24个月，借款用途物流垫资，借款款项划入下列指定账户，账户名称：广州安曙达物流有限公司，开户银行：中国工商银行广州京溪支行，账号：36×××61；借款期限起始日为银行首次将款项划入借款人指定账户之日；贷款月利率9.01668‰，罚息利率为13.52503‰，还款方法为等额本息；委托扣款日期为每月21日，首次扣款日期为2017年8月21日，最后一期为2019年7月5日。合同签订当日，广昌南银将10万元贷款发放至孙友财指定的银行账户。之后，孙友财多次逾期还本付息，2018年4月至7月，连续拖欠本息4期。至2019年3月5日，孙友财尚欠借款本金余额31423.55元及自2018年12月21日起的利息未支付。 6.孙友财与谢萍系夫妻关系。 本院认为，广昌南银与孙友财签订的《个人授信协议》及广昌南银与孙友财、谢萍签订的《个人循环借款支用单》真实有效，双方均应遵守履行。广昌南银依约履行了提供贷款义务，孙友财、谢萍未按约履行还款付息的义务属违约，应承担违约责任。广昌南银有权依合同约定解除合同，并要求孙友财、谢萍提前归还借款本金及利息。广昌南银与谢辉签订的《最高额保证合同》真实有效，谢辉作为保证人，对孙友财的涉案借款提供连带保证担保，应对孙友财涉案债务承担连带清偿责任。但保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。孙友财、谢萍、谢辉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，也未提交书面答辩，应视其对本案诉争抗辩权自行放弃，由此产生的不利法律后果自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除广昌南银村镇银行股份有限公司与孙友财于2017年7月5日签订的《个人授信协议》及广昌南银村镇银行股份有限公司与孙友财、谢萍于2017年7月13日签订的《个人循环借款支用单》； 二、孙友财、谢萍在本判决生效后七日内归还广昌南银村镇银行股份有限公司借款余额本金31423.55元及利息（自2018年12月21日起至实际清偿之日止，利息及罚息按双方合同约定计算）； 三、谢辉对孙友财、谢萍应归还的上述借款本息承担连带清偿责任。谢辉承担保证责任后，有权向孙友财、谢萍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费941元，减半收取470.5元，由孙友财、谢萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于江西省抚州市中级人民法院。 审判员  曾恒兴 二〇一九年三月二十日 法官助理程慕蓉 书记员杨金兰