广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1721民初470号原告：中国农业银行股份有限公司阳西县支行，住所地：广东省阳西县城广场路2号。负责人：赵汝升，该行行长。委托诉讼代理人：邵亨留，该行员工。委托诉讼代理人：姚富尹，该行员工。被告：王秀娟，女，1970年12月13日出生，汉族，户籍住址：广东省阳西县，原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行（以下简称：农行阳西支行）诉被告王秀娟信用卡纠纷一案，本院于2019年2月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行阳西支行的委托诉讼代理人姚富尹到庭参加诉讼，被告王秀娟经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行阳西支行向本院提出诉讼请求：1、被告王秀娟立即偿还所欠原告二张信用卡透支款项本金56712.6元、利息4425.83元、违约金2053.61元，合计63192.04元[51×××98卡的利息、违约金计至2019年1月10日止，62×××75卡的利息、违约金计至2019年1月13日止，其后至清偿日止的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）领用合约》的规定计算]；2、被告负责本案诉讼费及其他费用。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：被告王秀娟偿还所欠原告信用卡透支款项本金47580.74元、利息5590.93元、违约金2028.08元，合计55199.75元，上述利息及违约金计至2019年3月13日，此后的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）领用合约》的规定计算。事实和理由：被告王秀娟于2007年8月10日在我行申领金穗贷记卡（个人卡）一张，卡号：51×××98，用于平时消费、取现等使用，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）领用合约》，卡授信额度6000元，临时额度总授信值90000元，临时额度终止日期2018年4月22日。被告王秀娟2010年3月9日至2019年1月10日期间持卡取现、消费以及产生的透支利息、手续费、违约金等累计欠款561477.3元，只偿还了部分透支款及利息、手续费、违约金等累计503740.66元，欠款期限超过210天。期间经我行电话、信函、上门等方式多次催收被告无果。至2019年1月10日止，被告王秀娟尚欠原告贷记卡透支款51720.53元、利息3988.03元、违约金2028.08元，合计57736.64元。另外，被告王秀娟于2018年1月9日在我行申领金穗粤通卡（信用卡）一张，卡号：62×××75，用于非现金方式支付高速公路通行费、平时消费、取现等使用，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）领用合约》和《金穗粤通卡（信用卡）》扣款协议，卡额度总授信值12000元。被告王秀娟2018年2月12日至2019年1月13日期间持卡取现、消费以及产生的透支利息、手续费、违约金等累计欠款17797.38元，只偿还了部分透支款及利息、手续费、违约金等累计12341.98元，欠款期限超过210天。期间经我行电话、信函、上门等方式多次催收被告无果。至2019年1月13日止，被告王秀娟尚欠原告贷记卡透支款4992.07元、利息437.8元、违约金25.53元，合计5455.4元。综上，被告王秀娟二张贷记卡透支款合计本金56712.6元、利息4425.83元、违约金2053.61元，合计63192.04元。据此，原告诉至法院。被告王秀娟未作答辩。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年8月10日，被告王秀娟填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，以向原告农行阳西支行申领金穗贷记卡，该表“申请人签署文件”一栏载明：“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》（可通过中国农业银行网站下载或网点查阅）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据中国人民银行的相关规定，对本人个人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请及所附证明文件。”等内容，被告王秀娟在该栏签名确认。此后，原告向被告发放金穗贷记卡（卡号：51×××98），被告亦使用该卡进行消费，但其未依约还款，计至2019年1月10日止，被告尚欠原告农行阳西支行贷记卡透支款本金51720.53元、利息3988.03元、违约金（滞纳金）2028.08元，合计57736.64元。另外，2018年1月9日，被告王秀娟填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，以向原告农行阳西支行申领金穗粤通卡（信用卡），原告在该申请表抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”文字并签名确认。此后，原告向被告发放金穗粤通卡（卡号：62×××75），被告亦使用该卡，但其未依约还款，计至2019年1月13日止，被告尚欠原告农行阳西支行贷记卡透支款本金4992.07元、利息437.8元、违约金（滞纳金）25.53元，合计5455.4元。经催收无果，原告诉至本院。庭审中，原告称被告于2019年3月10日已还清卡号为62×××75的金穗粤通卡的所欠本息；于2019年2月15日偿还了卡号为51×××98的金穗贷记卡4139.79元透支款本金，至2019年3月13日止，被告尚欠透支款本金47580.74元、利息5590.93元、违约金2028.08元。此外，原告称其已于2018年8月7日停止被告使用卡号为51×××98的金穗贷记卡，2019年3月13日后不再产生违约金，但利息会一直收取至还清日止。另查明，卡号为51×××98的金穗贷记卡对应的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（甲方：发卡行，乙方：金穗贷记卡申请人）第十条约定：“申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日其的利息。对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用。”及第十二条约定“预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超额费按月、按币种计收复利。”收费标准表格载明滞纳金（违约金）的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%以及预借现金手续费收取标准。本院认为，原告农行阳西支行与被告王秀娟之间订立的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》是双方真实意思表示，未违反法律禁止性规定，双方当事人均应受该合同约束，履行相应的义务。本案中，被告王秀娟已领取卡号为51×××98的金穗贷记卡，并将该卡用于取现、消费，其应履行相应的义务，即依约偿还透支款并支付利息，但其未依约予足额偿付，其行为已构成违约，应承担违约责任。因此，被告王秀娟应偿还透支款本金47580.74元并支付利息、违约金给原告，其中，计至2019年3月13日的利息、违约金合计7619.01元，2019年3月14日起计至透支款还清之日的利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计算。庭审中，原告自认2019年3月13日后不再产生违约金，现原告主张2019年3月14日起的违约金，缺乏理据，本院不予支持。综上所述，被告王秀娟应偿还透支款本金47580.74元并支付利息、违约金给原告，其中，计至2019年3月13日的利息、违约金合计7619.01元，2019年3月14日起计至透支款还清之日的利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王秀娟在本判决生效之日起十日内偿还透支款本金47580.74元并支付利息、违约金给原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行，其中，计至2019年3月13日的利息、违约金合计7619.01元，2019年3月14日起计至透支款还清之日的利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计算；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的还款期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费590元，由被告王秀娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  许文华二〇一九年三月十九日法官助理何俊玲书记员叶文斌附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。