河南省汝阳县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0326民初1947号原告：王米堂，女，汉族，1957年2月7日生，住汝阳县，系赵军周之妻（未到庭）。原告：赵卫峰，男，汉族，1991年5月17日生，住汝阳县，系赵军周之子。原告：赵小娟，女，汉族，1982年12月19日生，住址同上，系赵军周长女（未到庭）。原告：赵小妮，女，汉族，1988年1月22日生，住址同上，系赵军周次女（未到庭）。四原告共同委托代理人：王远东，汝阳县汝河法律服务所法律工作者，特别授权。被告：中国人民财产保险股份有限公司汝阳支公司负责人：倪景州，该公司经理。住所地：汝阳县城人民路18号。委托代理人：梁艳娜，河南大进律师事务所律师，特别授权。被告：卢建洲，男，汉族，1964年10月8日生，农民，初中文化，住汝阳县。原告王米堂、赵卫锋、赵小娟、赵小妮诉被告中国人民财产保险股份有限公司汝阳支公司交通事故赔偿纠纷一案，本院受理后，于2018年9月6日上午适用简易程序公开开庭进行了审理。后根据案情，依法追加卢建洲为被告参加诉讼，分别于2018年10月25日下午、2019年3月21日下午适用普通程序公开开庭进行了审理。原告赵卫锋、及四原告的共同委托代理人王远东，被告中国人民财产保险股份有限公司汝阳支公司委托代理人梁艳娜，被告卢建洲均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告王米堂、赵卫锋、赵小娟、赵小妮共同诉称，2018年5月8日19时32分，卢建洲驾驶豫Ｃ×××××号小型轿车沿郭木243省道由东向西行驶至瑞丽湾5号楼前时与行人赵军周相撞，造成赵军周受伤经抢救无效死亡的交通事故。经汝阳县公安局交警大队认定：卢建洲承担该起事故的全部责任；赵军周不承担责任。事故发生后，四原告同卢建洲达成“交通事故和解协议书”，协议约定，四原告法律范围内的各项损失，因卢建洲驾驶的车辆投保有交强险及商业险50万元，其向保险公司理赔的权利归原告，所得理赔款全部归原告所有，与卢建洲无关。卢建洲驾驶的的豫Ｃ×××××号车在被告中国人民财产保险股份有限公司汝阳支公司投保有交强险和商业三责险，故要求被告中国人民财产保险股份有限公司汝阳支公司赔偿众原告因赵军周死亡所发生的各项损失共计650405.13元。被告中国人民财产保险股份有限公司汝阳支公司在法定期限内未向本院递交书面答辩状，在庭审中口头辩称，1、肇事车辆在我公司投保属实，经我公司调查了解，本车司机在事故发生后未采取措施的情况下，驾车驶离现场，根据机动车第三者责任保险第二十四条第二项的规定，本案存在商业险的免赔事由，因此我公司在商业险中不承担赔偿责任；2、在庭审中审查原告方的证据确定没有交强险免赔的事由情况下愿意承担交强险的理赔责任；3、由于本案原告没有起诉卢建州，而且起诉状中陈述已于卢建州达成和解，那么对不属于保险赔偿范围的诉讼费、间接损失应由原告自行承担。被告卢建洲在庭审中口头辩称，对交通事故的发生没有异议，因当时天黑，感觉有东西绊住倒车镜了，把窗户摇下看看发现啥也没有，就走了，后来交警队打电话说碰住人了，我觉得我不算是逃离现场，因为我不知道碰住人啦。原告王米堂、赵卫锋、赵小娟、赵小妮向本院提交的证据材料有：1、道路交通事故认定书1份；2、汝阳县中医院住院病历1份；3、出院证一份；4、汝阳县公安局法医学尸体检验分析意见书1份；5、注销证明1份；6、汝阳县城关镇城东社区居民委员会证明1份；7、汝阳县公安局城关派出所证明1份；8、机动车行驶证、驾驶证复印件各1份；9、交强险、商业险保单复印件各1份；10、医疗费票据2张；11、户口本1份；12、和解协议一份。被告中国人民财产保险股份有限公司汝阳支公司向本院提交的证据材料有：1、机动车综合商业保险条款；2、投保单。经审理查明，2018年5月8日19时32分，卢建洲驾驶豫Ｃ×××××号小型轿车沿郭木243省道由东向西行驶至郭木243省道191KM瑞丽湾5号楼前时与行人赵军周相撞，造成赵军周受伤经抢救无效死亡的交通事故。事故发生后，卢建洲驾车驶离现场。2018年5月17日，汝阳县公安局交通警察大队出具第410326120180000028号事故认定书，认定：卢建洲承担该起事故的全部责任；赵军周不承担该起事故的责任。事故发生后，赵军周被送往汝阳县中医院住院治疗，中医诊断为：外伤证；西医诊断为：1、脑挫伤；2、创伤性硬膜下血肿；3、创伤性蛛网膜下腔出血；4、多发性颅骨骨折；5、左侧胫腓骨骨折；6、消化道出血；7、面部软组织挫伤；8、高血压II；9、××。5月9日经抢救无效死亡。住院期间花医疗费9312.15元，门诊花费1304元。2018年5月15日，汝阳县公安局出具法医学尸体检验分析意见书，鉴定意见为：赵军周符合钝性外力作用致严重颅脑损伤死亡。事故发生后，四原告（乙方）同卢建洲（甲方）达成“交通事故和解协议书，协议约定：甲方一次性补偿因赵军周死亡所造成乙方的损失55000元，乙方法律范围内的各项损失，因甲方车辆投保有交强险及商业险50万元，其向保险公司理赔的权利归原告，所得理赔款全部归乙方所有，与甲方无关……。事故发生时，卢建洲驾驶豫Ｃ×××××号小型轿车在被告中国人民财产保险股份有限公司汝阳支公司投保有第三者责任强制保险和第三者责任商业保险（50万）及不计免赔；庭审中被告卢建洲对被告中国人民财产保险股份有限公司汝阳支公司提交的“机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单”上投保人的签名提出异议，认为该签名不是自己所签，投保时委托自己女儿代办，对投保人声明内容不知，也没有收到被告保险公司的“机动车综合商业保险条款”，原告申请对该投保单上卢建洲签名的真实性予以鉴定，后本院依法委托河南金剑司法鉴定中心进行鉴定，2019年1月23日该鉴定中心出具司法鉴定意见书：鉴定意见为：《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》中的签名“卢建洲”不是卢建洲所写。另查明，赵军周生于1955年6月21日，原告王米堂与死者赵军周系夫妻关系，二人共生育一子二女，即分别为本案原告赵卫锋、赵小娟、赵小妮。本院认为，被告卢建洲驾驶豫Ｃ×××××号小型轿车与行人赵军周相撞，造成赵军周受伤经抢救无效死亡的交通事故，卢建洲承担该起事故的全部责任；赵军周不承担该起事故的责任。事故发生时，卢建洲驾驶豫Ｃ×××××号小型轿车在被告中国人民财产保险股份有限公司汝阳支公司投保有第三者责任强制保险和第三者责任商业保险（50万）及不计免赔；该事实有汝阳县公安局交通警察大队道路交通事故认定书与事故车辆投保单等予以认证，应予认定。本案争议焦点是被告中国人民财产保险股份有限公司汝阳支公司就商业保险能否基于免责条款享有免赔权利。因本案保险合同采用的是格式合同，依照《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，应当就保险公司对免责条款的说明告知义务进行严格审查，若保险公司未对免责条款作提示和明确说明，则免责条款不产生效力。本案中，双方争议的所涉及的免责条款为中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款第二十四条第二项的规定“事故发生后，驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，保险人不负责赔偿”。该条款不属于法律、行政法规中禁止性规定情形的一般免责条款，保险公司除履行一般提示义务外，还应当证明其在订立合同时尽到了明确说明义务，即除应对免责条款以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示外，还应对免责条款的概念、内容及其法律后果以书面或口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明，否则该免责条款不发生效力。本案被告中国人民财产保险股份有限公司汝阳支公司虽在保险合同中对免责条款加黑印刷，但字体、大小与其他条款相似，加黑不明显，按照普通人通常阅读习惯，不能足以引起注意，不能仅以此加黑方式来说明保险公司对相应免责条款尽到了充分的提示和说明义务。审理过程中，被告中国人民财产保险股份有限公司汝阳支公司提供了单独印刷的《机动车综合商业保险条款》和卢建洲在投保人声明处的签字投保单（正本），但卢建洲明确否认该签字系其本人所为，后经鉴定机构鉴定，认为该投保单上“卢建洲”的签字不是本案被告卢建洲所签。因此，被告中国人民财产保险股份有限公司汝阳支公司提供的证据不能证明其已尽到提示和明确说明义务，涉案免责条款不能对投保人卢建洲产生约束力，据此主张免赔的意见，本院不予支持。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定，同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三责险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。故被告卢建洲所应承担的赔偿责任由被告中国人民财产保险股份有限公司汝阳支公司依照法律规定在保险责任限额内予以赔偿。不足部分由被告卢建洲按照法律规定予以承担。对原告王米堂、赵卫锋、赵小娟、赵小妮要求因赵军周受伤抢救所发生的医疗费用10616.15元，符合法律规定，应予支持；对四原告要求因赵军周的死亡而产生丧葬费，按照其住所地上年度职工月平均工资标准，六个月计算为：50028元/年÷12个月×6个月=25014元；对其要求的死亡赔偿金应按照其住所地上年度城镇居民人均可支配收入标准计算为：29557.86元×18年=532041.48元；对其要求的精神损害抚慰金80000元，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，因赵军周死亡所产生的各项费用共计647671.63元，应由被告中国人民财产保险股份有限公司汝阳支公司在保险限额内予以赔偿62万元，不足部分由于原告已与卢建洲已达成和解协议，原告不再要求被告卢建洲承担责任，本院予以认可。综上所述，根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十八条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、国务院《机动车交通事故责任强制保险条例》、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第二十九条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十六条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司汝阳支公司生效后十日内赔偿原告王米堂、赵卫锋、赵小娟、赵小妮因赵军周死亡产生的医疗费、丧葬费、死亡赔偿金、精神抚慰金等各项损失共计62万元；三、驳回原告王米堂、赵卫锋、赵小娟、赵小妮的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10304元，由原告王米堂、赵卫锋、赵小娟、赵小妮共同承担304元，由被告中国人民财产保险股份有限公司汝阳支公司承担10000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审 判 长  侯占梅审 判 员  杜海洋人民陪审员  赵建设二〇一九年三月二十六日书 记 员  吴 迪