浙江省温州市龙湾区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0303民初05922号 原告：温州市华盈信用融资担保有限公司，住所地：温州市龙湾区蒲州街道兰江路188号B幢5004室。 法定代表人：林传石，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）:张辉，浙江瓯信律师事务所律师。 被告：柯辉，女，1967年7月10日出生，汉族，住江西省宜春市铜鼓县。 委托诉讼代理人（特别授权）:邱剑锋，男，1969年10月25日出生，汉族，住江西省宜春市铜鼓县。 被告：甘宏林，男，1970年1月15日出生，汉族，住江西省宜春市铜鼓县。 原告温州市华盈信用融资担保有限公司与被告柯辉、甘宏林追偿权纠纷一案，本院于2018年12月4日立案受理，诉讼期间，原告申请财产保全，请求冻结被告柯辉存放在本院执行局的被告柯辉所有的号牌为赣Ｃ×××××名爵牌小型轿车拍卖剩余款项，本院已依法作出裁定予以冻结。因两被告下落不明，本院于2018年12月4日转为普通程序，于2019年3月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张辉到庭参加诉讼，被告柯辉、甘宏林经本院邮寄及公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭，依法作缺席审理。本案现已审理终结。 原告温州市华盈信用融资担保有限公司起诉称：2016年10月20日，被告柯辉与中国工商银行股份有限公司兰溪支行（以下简称工行兰溪支行）签订了编号为2016兰车抵贷3364牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同（以下简称借款合同），合同约定：被告柯辉因购车需要，向工行兰溪支行申请办理信用卡汽车分期付款业务，透支金额为93700元，以按月分36期等额方式偿还透支款；同时，借款人还应支付手续费金额为人民币9781.34元，按月分期等额方式分36期支付；按约定在合同有效期内，借款人违反借款合同相关约定的，工行兰溪支行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求借款人立即偿还本合同项下全部债务；借贷双方在合同中就其他责任也作了约定。原告作为保证人向工行兰溪支行出具了一份担保承诺函自愿为被告柯辉的上述全部债务提供连带保证。另，当日乙方（被告柯辉）、丙方（被告甘宏林）与甲方（原告）签订了一份《反担保合同》，约定：乙方以赣Ｃ×××××名爵牌车一辆作为抵押物向原告提供反担保（未办理抵押登记）、丙方作为反担保保证人自愿为乙方的上述债务向甲方提供连带担保责任；如乙方在主合同项下债务到期时未按主合同约定履行还款义务等违约事件发生后，乙方、丙方应自甲方依上述主合同履行保证义务之日起每日向甲方支付相当于上述债务标的金额0.1%的违约金，直至乙方、丙方依照本合同约定全部履行完毕该债务之日止。后工行兰溪支行按约向被告柯辉提供了透支资金，而被告取得透支款后却未按约履行偿还相应的透支款项本息义务。为此，原告作为保证人分别于2017年7月18日、2018年4月24日代为被告柯辉向工行兰溪支行偿还了透支款本息（含罚息等）32000元（现该笔代偿款在贵院执行完毕中）、56420.42元。但被告柯辉并未向原告归还上述代偿款，被告甘宏林也未履行担保责任。故请求判令：1、被告柯辉偿还原告代为被告偿还工行兰溪支行透支款本息（含罚息）人民币56420.42元及违约金（从2018年4月24日起至判决确定履行义务完毕之日止，按月利率2%计算）；2、被告甘宏林对本诉第一项内容承担连带保证责任；3、本案诉讼费、律师费由两被告共同承担。 原告在本院指定的举证期限内，提供了如下证据： 1.原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书、两被告居民身份证复印件。以证明原、被告诉讼主体资格的事实； 2.（2017）浙0303民初第5480号民事判决书、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《反担保合同》各一份（复印件）。以证明被告柯辉与工行兰溪支行借款、原告为该笔借款提供连带保证的事实；被告柯辉以赣Ｃ×××××名爵牌车车作为抵押物（抵押物未进行抵押登记）、被告甘宏林作为保证人为被告柯辉的上述债务向原告提供反担保以及工行兰溪支行已经履行借款合同义务的事实； 3．银行交易明细、中国工商银行进账单、凭证、证明。以证明被告柯辉未按期偿还相应的透支款项本息，原告履行了连带保证义务即代为被告偿还本息（含罚息）的事实； 4.《法律服务合同》、发票各一份。以证明原告为实现债权支付的律师费2000元的事实。 被告柯辉邮寄的书面答辩意见：1、被答辩人提供的担保合同（合同编号：2016.3364）是一份虚假合同，不是答辩人的真实意思的表达，这份合同的签订时间在2016年10月13日在江西铜鼓签订的并不是2016年10月20日签订的，签订时，都是人工手写的，并没有复印机器打上去的，这些复印机器打上去的贷款金额等都是事后虚构，填补上去的；2、答辩人从没有去过这家银行，办理信用卡分期贷款的，银行也从来没有找答辩人确认，没有本儿女确认的信息签字；3、银行也没有向答辩人确认担保合同；4、还款信用卡的支付密码和查询密码都不是本人设置的，也不是本人面签的，给答辩人的仅仅是一张透支完了的空卡；5、正常的车贷流程，答辩人应该本人到银行当面才能办理贷款的，凭答辩人的几张身份证复印件就能办下银行信用卡车贷显然是违法的。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，被答辩人从事金融投资和担保系非法金融业务活动，所签订的借款，担保合同应属无效，所对应的高息约定和律师费约定等条款均无效。综上所述，这是被答辩人诱骗答辩人签订空白合同，事后补填合同内容，勾结银行，掩盖事实真相、违规操作，利用法院进行虚假的诉讼，侵占答辩人的财产，达到不可告人的目的，请求法院驳回被答辩人的诉讼请求。 被告柯辉为证明自己的意见，庭审前提供证据如下： 1.被告柯辉手机上的计算器截图。以证明杨天超用自己的手机计算贷款8万元的总计利息分36期还清（至2016年10月13日止）的事实； 2.杨天超的身份证复印件。以证明2016年10月13日来江西铜鼓县办理签订小额贷款合同的业务员的事实； 3.工商银行卡复印件一张。以证明工商银行兰溪支行2016年11月21日邮寄过来无额度的银行卡的事实； 4.《工行还款清单说明》一份。以证明2016年11月21日兰溪支行邮寄过来的还款指南，确定贷款金额81500元的事实； 5.《信用卡交易明细》。以证明被告柯辉还款记录交易明细。 被告甘宏林未作答辩，也未提供相关证据。 原告提供的上述证据，因被告柯辉、甘宏林无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对证据放弃质证、抗辩的权利。被告柯辉提供的证据，原告质证认为，证据1、2的“三性”均有异议，杨天超并不是我们的工作人员，我们并不认识他，而且是被告柯辉手机上打印的，我们也不清楚；证据3银行卡的真实性没有异议，与合同上的银行卡号是一致的；证据4的真实性有异议，银行并没有出具过该份说明；证据5的真实性无异议，确实有还过款项，但是可以证实被告柯辉与银行存在真实的借贷关系。 本院审核认为，原告所举的证据符合客观性、合法性、关联性，具有证明力，能够证明原告待证的事实，本院均予以确认。被告柯辉提供的证据，除证据3中国工商银行信用卡，与《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》中约定的信用卡一致及证据5《信用卡交易明细》外，证据1、2、4无其他证据加以佐证，真实性、关联性存疑，本院不予以确认。 经审理，本院认定的事实与原告诉称的事实一致。另查明，（2017）浙0303民初5480号案件判决已生效，案件强制执行中。 本院认为，原、被告及工行兰溪支行之间分别签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《反担保合同》等事实清楚，系各方当事人的意思真实表示，内容不违反法律、法规强制性规定，各方应依约全面履行自己的合同义务。且双方签订合同约定的相关权利义务的事实已由本院作出并已发生法律效力的（2017）浙0303民初第5480号民事判决书认定。被告柯辉在履行合同过程中亦自动履行部分透支款、手续费。被告柯辉的答辩称意见，缺乏事实与法律依据，本院不予采纳。由于被告柯辉逾期支付银行的消费透支款、手续费，2018年4月24日，原告作为其保证人依约已为被告柯辉继续代为偿付工行兰溪支行的透支款、手续费56420.42元，原告依法继续享有追偿权。被告甘宏林自愿提供连带责任反担保，依约该反担保合同具有独立性及完整性，不受其他主合同及物的担保合同效力的影响，且反担保范围包括律师费，被告甘宏林应承担连带偿还责任。原告诉请按月利率2%计算逾期付款的违约金，未超过合同约定及法律规定。被告柯辉、甘宏林无正当理由拒不到庭视为放弃抗辩权。据此，原告的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告柯辉于本判决生效之日起十日内偿还原告温州市华盈信用融资担保有限公司垫付款56420.42元及其逾期付款的利息损失（从2018年4月24日起，按月利率2%计算至垫付款实际履行完毕之日止）； 二、被告柯辉于本判决生效之日起十日内支付原告温州市华盈信用融资担保有限公司为实现债权的费用（律师费）2000元； 三、被告甘宏林对上述款项承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1261元、保全费770元、公告费693元，合计2724元，由被告柯辉、甘宏林共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。 审 判 长  郑文忠 人民陪审员  叶乃銮 人民陪审员  陈益曼 二〇一九年三月二十六日 法官助理王丽丽 书记员杨阳