广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1721民初401号原告：中国农业银行股份有限公司阳西县支行，住所地：广东省阳西县城广场路2号。负责人：赵汝升，该行行长。委托诉讼代理人：邵亨留，该行员工。委托诉讼代理人：姚富尹，该行员工。被告：关天凡，男，1984年7月18日出生，汉族，户籍住址：广东省阳西县，被告：曾广秀，女，1989年10月4日出生，汉族，户籍住址：广东省阳江市江城区，原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行（以下简称：农行阳西支行）诉被告关天凡、曾广秀信用卡纠纷一案，本院于2019年1月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行阳西支行的委托诉讼代理人姚富尹到庭参加诉讼，被告关天凡、曾广秀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行阳西支行向本院提出诉讼请求：1、被告关天凡立即偿还欠我行贷记卡（乐分卡）透支购车款项本金145377.16元、利息1337.62元、手续费3449.79元、违约金1479.25元，合计151643.82元，上述利息、违约金、手续费计至2019年1月10日止，其后至清偿日止的利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》规定计算；2、被告曾广秀对被告关天凡金穗贷记卡专项商户购车分期欠款本金、利息、违约金、手续费承担共同还款责任，直至还清上述欠款本金、利息、违约金、手续费之日止；3、原告在处置抵押物价款中优先受偿；4、被告负责本案诉讼费及其他费用。事实和理由：被告关天凡于2016年5月12日在我行申请借款购买小车分期付款业务，我行以金穗贷记卡（乐分卡）额度授信值方式一次性授信发放，授信额度250000元，用途购买小车，期限60个月，借款人按约分期还款。双方共同签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。被告并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）领用合约》、《分期付款业务温馨提示》。并用被告关天凡购买的小车作抵押担保，已在广东省阳江市公安局交通警察支队阳西县大队办理了抵押登记手续，抵押机动车登记编号粤Q9A859，车辆发动机号10064979，抵押机动车登记证书编号440031242748，抵押登记日期2016年5月19日。被告关天凡2016年5月19日持卡购买小车透支付款250000元。至2019年1月10日止，被告欠透支款及透支款产生利息、违约金、手续费等累计310539.95元，只偿还了部分透支款及利息、违约金、手续费等累计158896.13元。被告欠款期限超过210天，期间经我行电话、信函、上门等方式多次催收被告无果，至2019年1月10日止，被告关天凡尚欠我行贷记卡透支款本金145377.16元、利息1337.62元、手续费3449.79元、违约金1479.25元，合计151643.82元。被告曾广秀与被告关天凡为夫妻关系，被告曾广秀在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》上“申请人配偶（共同借款人）”栏有签名，还提供二人《结婚登记证》。被告曾广秀提供其“个人经营日用品《营业执照》、曾广秀个人存款账户日常流水”等资料，意为被告关天凡提高申请办理《金穗贷记卡专项商户购车分期》准入资质度。据此，原告诉至法院，请求判如所请。被告关天凡、曾广秀未作答辩。经审理查明：2016年5月11日及2016年5月12日，被告关天凡分别填写《中国农业银行金穗乐分卡申请表》和《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，以向原告农行阳西支行申领金穗贷记卡。《中国农业银行金穗乐分卡申请表》“申请人签署”一栏载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”等内容，被告关天凡在该栏签名确认；《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》载明：“本人自愿向农行申请办理贷记卡专项商户分期业务，知悉并同意申请表背面的《金穗贷记卡转账商户分期业务细则》，并保证所填信息真实、完整、有效。本人接受农行相关业务条件，确认所提供信息及所附证明文件完全属实并承担相关法律责任，所申请信用额度仅用于购买上述商品或服务。”被告关天凡在申请人栏签名确认，被告曾广秀在申请人配偶栏签名确认。其中，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（甲方：发卡行，乙方：金穗贷记卡申请人）第四条约定:对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利；贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费。”等内容。收费标准表格载明滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%以及预借现金手续费收取标准，原告农行阳西支行（贷款人）与被告关天凡（借款人、担保人）签订《金穗贷记卡购车分期付款合同》(合同编号：44270120160021655)，约定：“第八条：抵押担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。2016年5月19日第十条：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约。持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。第十五条：分期资金用于办理购车分期。分期资金金额为上述商品或服务款项的87.78%，人民币（大写）贰拾伍万元，（小写）￥250000元；第十六条：本合同项下手续费费率为13.8%。本合同项下分期手续费金额为：人民币叁万肆仟伍佰元，（小写）￥34500元。本合同项下分期手续费偿还方式为分期偿还；第十七条：分期期数：60期；第二十条：本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为：抵押；第二十一条：担保人同意以所购车辆提供担保，抵押财产清单：车辆品牌：梅赛德斯-奔驰牌；车牌号码：粤Q9A859；登记证书编号：440031242748”等内容，该合同由原告加盖公章，相应负责人签名，由被告关天凡在合同“持卡人（借款人）”及“抵押人”栏签名确认。此后，原告与被告关天凡对上述约定的抵押物粤Q9A859号牌小型普通客车（机动车登记证书编号：440331242748）办理了抵押登记手续。此后，原告向被告关天凡发放金穗贷记卡，被告关天凡亦使用该卡进行消费，但其在2018年8月4日后未依约还款，计至2019年1月10日止，被告关天凡尚欠原告农行阳西支行贷记卡透支款本金145377.16元、利息1337.62元、手续费3449.79元、违约金1479.25元，合计151643.82元。经催收无果，原告诉至本院。庭审中，原告称因上述贷记卡所欠的账款尚未还清，还会产生利息、手续费及相应的违约金。另查明，被告关天凡与被告曾广秀是夫妻关系，于2013年3月29日办理结婚登记手续。本院认为，原告农行阳西支行与被告关天凡之间订立的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡购车分期付款合同》是双方真实意思表示，未违反法律禁止性规定，双方当事人均应受该合同约束，履行相应的义务。本案中，被告关天凡已领取金穗贷记卡，并将该卡用于取现、消费，其应履行相应的义务，即依约偿还透支款并支付利息，但其未依约予足额偿付，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，原告农行阳西支行有权要求被告关天凡偿还所有透支款本金并支付利息、手续费、违约金。因此，被告关天凡应偿还透支款本金145377.16元并支付利息、违约金、手续费给原告，其中，计至2019年1月10日的利息1337.62元、手续费3449.79元、违约金1479.25元，合计6266.66元，2019年1月11日起计至透支款还清之日的利息、违约金、手续费均按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡购车分期付款合同》约定计算。由于被告关天凡名下粤Q9A859号小型客车为上述债务提供抵押担保，并依法办理抵押登记，原告的抵押权合法有效。现被告关天凡未履行其合同义务，原告请求就上述车辆在处置所得价款中优先受偿，于法有据，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条关于“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，被告曾广秀在涉案《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》的“申请人配偶”栏签字，可视为夫妻共同意思表示举债，因此本案债务属被告关天凡和曾广秀的夫妻共同债务，故原告请求被告曾广秀对本案债务承担共同偿还责任，理据充分，应予支持。被告关天凡、曾广秀经本院传票传唤未到庭应诉，也未作答辩，视为放弃相应的抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，被告关天凡、曾广秀应共同偿还透支款本金145377.16元并支付利息、违约金、手续费给原告，其中，计至2019年1月10日的利息、违约金、手续费合计6266.66元，2019年1月11日起计至透支款还清之日的利息、违约金、手续费均按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡购车分期付款合同》约定计算。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告关天凡、曾广秀在本判决生效之日起十五日内共同偿还透支款145377.16元并支付利息、违约金、手续费给原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行，其中，计至2019年1月10日的利息、违约金、手续费合计6266.66元，2019年1月11日起计至透支款还清之日的利息、违约金、手续费均按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡购车分期付款合同》约定计算；二、原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行对被告关天凡名下的粤Q9A859号小型客车（机动车登记书编号：440031242748）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的还款期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1666元，由被告关天凡、曾广秀共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  许文华二〇一九年三月二十二日法官助理罗璐瑶书记员叶文斌附相关法条：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（六）交通运输工具；