烟台市牟平区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0612民初242号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：包杰，山东信谊律师事务所律师。被告：曲德友，男，1982年12月17日出生，汉族，住山东省烟台市牟平区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告曲德友保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人包杰、被告曲德友到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：请求依法判令被告偿还原告理赔款本息39718.76元、逾期保费3314.99元，合计43033.75元及违约金（违约金数额按照年息24%自理赔之日起计算至实际清偿之日止），并承担本案的诉讼费用及律师费1000元。事实和理由：2014年3月被告要求原告为其与中国农业银行股份有限公司烟台保税港区支行（以下简称农行保税港区支行）的《个人担保借款合同》提供保证保险，原告审查后向被告签发了保险单，约定：被告如未能按照约定偿还被保险人贷款，则由原告承担还款责任。2014年4月1日被告收到被保险人发放的贷款50000元，因被告未按双方约定还款，2015年4月22日，原告依约向被保险人进行了赔付，后原告多次催收欠款未果。为维护原告的合法权益，请依法支持原告的诉请。被告曲德友辩称，不同意承担违约金，希望和原告方协商。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、编号为:11194992600001263542的《平安个人消费信贷保证保险保险单》。证明原告与被告之间合同的保险明细、金额、保费的缴纳、违约责任以及逾期保费计算、赔偿处理、争议的法律适用等。保证保险金额为59450元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月保险费金额950元。缴费日期为银行扣款之日。保单特别约定处载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费。上述保单所附《平安个人消费信贷保证保险条款》第四条约定：投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期还款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。第二十七条约定：发生保险责任范围内的损失，保险人向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。用于证明原告有权利向被告请求支付理赔款项。二、2014年3月被告与农行保税港区支行签订编号为37020120140070300《个人担保借款合同》。证明被告与银行签订贷款协议的借款、数额、用途、期限、利率的计算及提前还款的约定等。约定借款用途为综合消费。借款金额50000元。贷款期限为36个月。借款利率按第2种方式执行：（2）浮动利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十。对应付未付利息，银行依据中国人民银行规定计收复利，贷款发放至被告在贷款行开立的指定账户，被告选择等额还本付息还款方式，被告未按时足额还款的构成违约，银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并有权收回已发放的借款。证明被告在农行保税港区支行贷款的事实及在被告未还款时原告所享有的权利是计算本案中逾期本金、逾期利息和罚息的依据。三、《代偿债务确认书》。证明由于被告未按照贷款合同及时偿还借款本息，其违约行为导致原告不得不按照其签订的保险合同向借款行履行了付款义务，农行保税港区支行已于2015年4月22日收到代偿款39718.76元，被告于2015年2月未交保费，截止到2015年4月22日逾期保费为3314.99元。四、消费信贷对账单。证明主借人被告自2014年4月1日收到50000元贷款，于每月1日还本付息，至2015年1月1日后停止付款。2015年4月22日由原告支付了所有的贷款。经审查上述证据，本院认定如下事实：2014年3月，被告与农行保税港区支行签订了一份《个人担保借款合同》，约定被告向农行保税港区支行借款50000元，借款用途为综合消费，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，并约定了借款利率、每期的还款方式和计算方法、被告每期的还款日期和账户、违约责任等合同的具体内容。2014年3月24日，被告曲德友与原告签订个人消费信贷保证保险合同，约定：被告为投保人，农行保税港区支行为被保险人，原告为保险人，每月保费人民币950元。如被告拖欠被保险人任何一期贷款达到80天，原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。因被告2015年1月1日未向农行保税港区支行还本付息，按照保险合同的约定，被告已经逾期还款超过80天，原告于2015年4月22日代被告向农行保税港区支行偿还被告尚欠的借款本息39718.76元，农行保税港区支行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认已收到上述款项，后被告未向原告还款，原告根据合同约定，向被告主张行使追偿权。本院认为，通过原告提供的《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《个人担保借款合同》等证据，能够证明原、被告双方签订的贷款保证保险合同及被告曲德友与农行保税港区支行签订的《个人担保借款合同》均系签约双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，故该两份合同合法有效。对于有效合同，签约各方均应严格按照合同的约定行使权利和履行义务。贷款合同签订后，农行保税港区支行依约履行了50000元贷款的发放义务，原、被告亦应按约履行保证保险责任及偿还借款本息的义务。同时，如原告履行保险责任后，被告亦应按约履行其合同义务。因原、被告签订的保险合同对原告保险责任履行的条件及投保人在保险人履行责任后的返还义务均进行了约定，现被告拖欠应偿还的贷款已达80天，原告按约向贷款人理赔后，被告亦应按约向原告偿还理赔款项39718.76元，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。同时，前述保险合同对投保人逾期或提前还款时投保人应支付未付保费的义务进行了约定，现被告逾期支付保费且全部贷款本息已由原告提前偿清，被告应按约向原告支付应付未付的保费，经本院审查，原告主张的保费计算方法于约有据，故本院对原告要求被告向其支付保费3314.99元的诉讼请求亦予以支持。关于原告主张的违约金。原、被告签订的保险合同对投保人支付违约金的情形及违约金的计算方法进行了约定，被告自原告理赔后超过30日未履行返还款项的义务，已构成违约，被告理应按照合同约定自原告理赔之日起向原告支付违约金，合同约定的违约金计算方法为每日千分之一，现原告自愿将其降低为按照年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。被告主张不同意承担违约金，但未与原告达成协议，理由不成立。关于原告主张的律师费，因原、被告双方签订的平安个人消费信贷保证保险合同中未明确约定该费用的承担，因此，对原告的该项请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、被告曲德友于本判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司垫付的借款本息39718.76元并向原告支付欠付的保费3314.99元，合计43033.75元。二、被告曲德友于本判决生效后十日内以理赔款39718.76元为基数，自2015年4月22日起至实际给付之日止，按照年利率24%向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费900元减半收取450元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  孙艺忠二〇一九年三月十三日书记员  王鲁宁