福建省福鼎市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0982民初282号 原告：福鼎市农村信用合作联社，住所地福建省福鼎市太姥商厦A幢，统一社会信用代码91350982157516697M。 法定代表人：蔡永钦，该社理事长。 委托诉讼代理人：张淑娟、吴凯璐（实习），福建起来律师事务所律师。 被告：郑有渺，男，1987年12月8日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市，现住福建省福鼎市。 被告：盛丽萍，女，1990年6月12日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市，现住福建省福鼎市。 被告：苏忠理，男，1989年2月28日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市，现住福建省福鼎市。 原告福鼎市农村信用合作联社（以下简称农信社）与被告郑有渺、盛丽萍、苏忠理金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农信社委托诉讼代理人张淑娟、吴凯璐到庭参加诉讼，被告郑有渺、盛丽萍、苏忠理经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农信社向本院提出诉讼请求：1.判令郑有渺、盛丽萍共同偿还农信社借款本金18911.14元及利息（截至2017年12月20日止利息2788.68元，另自2017年12月21日起至款项还清之日止以本金18911.14元为基数，按月利率9.75‰计算）；2.判令郑有渺、盛丽萍共同赔偿原告为实现债权而支出的律师代理费3000元等实现债权的一切费用；3.判决苏忠理对上述第一、二项确认的款项承担连带偿还责任；4.本案诉讼费用由各被告负担。事实与理由：2015年11月19日，郑有渺向农信社申请一张福万通普惠金融卡，双方签订福万通普惠金融卡借款合同。该普惠卡账内信用额度为2万元，卡号62×××08。约定该卡有效期最长为3年，自2015年11月25日至2018年11月止，可进行取现、转账、消费，透支金额按月利率15‰收取利息，不享受免息期，随借随还，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付的透支利息外，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳违约金。因持卡人超过还款日，未偿还透支款项，贷款人有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。贷款人因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）均为持卡人承担。苏忠理自愿作为连带保证人，保证期限自上述债务约定到期之日二年，保证范围为被担保人因使用福万通普惠卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费等费用。发卡后，郑有渺用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还借款利息，截至2017年12月20日止结欠本金18911.14元、利息2788.68元。盛丽萍系郑有渺配偶，该借款发生在婚姻关系存续期间，且因家庭共同生活所需所负债务，依法有共同偿还之义务。郑有渺、盛丽萍拒不履行还款义务，苏忠理拒不承担连带责任，各被告的行为已违反双方合同约定，亦违反相关法律规定。 郑有渺、盛丽萍、苏忠理均未作答辩。 农信社围绕诉讼请求依法提交了《营业执照》、《金融许可证》、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、被告身份证、送达地址确认书、《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融·普惠卡使用须知及权益告知书》《福鼎市农村信用合作联社普惠卡担保协议》、普惠卡交易记录、卡有效期查询记录、委托代理合同、代理费发票等证据。上述证据均具备客观性，关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月19日，郑有渺向农信社提交一份《福万通普惠金融卡申请表》，向农信社申请借款额度为20,000元的福万通普惠金融卡，同时在该申请表上郑有渺签章承诺遵守《福建农村信用社农商银行（普惠金融）领用合约》的规定，《福建农村信用社农商银行（普惠金融）领用合约》约定，福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为３年，过期自动失效，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，该卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。农信社每月定期向持卡人寄发对账单，并列明持卡人账户截止通知日的透支余额、最低还款额和到期还款日，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，农信社有权要求持卡人全额偿还所欠款项。因向持卡人催收欠款产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由持卡人承担。同日农信社向郑有渺发送《普惠金融·普惠卡使用须知及权益告知书》，告知其申请的普惠卡透支利率为月15‰，郑有渺同时在该告知书上签章确认。苏忠理亦于同日与农信社订立《福鼎市农村信用合作联社普惠卡担保协议》，自愿为郑有渺向农信社申领的福万通普惠卡承担连带责任保证，保证期间为郑有渺福万通普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年，保证范围包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费等。农信社接受申请，并于2015年11月25日向郑有渺发卡，该卡有效期到2018年11月。郑有渺使用该卡多次借款，利息正常支付至2016年12月20日，之后仅偿还本金1002.3元，未偿还其余借款本息。2017年7月起农信社将借款利率下调至月9.75‰。截至2017年12月20日郑有渺结欠借款本金18,911.14元，利息2788.68元。农信社为此诉至本院，请求支持其诉讼请求。 本院认为，本案系基于借款人未履行还款义务而引发的金融借款合同纠纷。郑有渺向农信社申请福万通普惠卡后持卡取现，应当遵循《福建农村信用社农商银行（普惠金融）领用合约》规定，按照约定的还款方式还款，并承担因取现产生的利息。郑有渺借款后未按约定还款，已构成违约，农信社请求郑有渺偿还全部欠款本金及依合同约定利率计算支付利息至实际还款之日止（自2017年7月起农信社自愿按下调后的利率月9.75‰计算利息），符合合同约定及法律规定，本院予以支持。农信社主张郑有渺应承担为实现债权而支付的律师代理费3000元，并提供了相关票据证明，符合合同约定，亦未超出福建省律师服务费的指导性收费标准，本院予以支持。农信社未能提供充分证据证明上述款项系盛丽萍与郑有渺夫妻共同债务，对其盛丽萍应与郑有渺共同偿还上述款项主张，本院不予支持。苏忠理自愿为郑有渺上述欠款承担连带偿还责任，双方约定的保证期间为涉案福万通普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年，农信社于2019年1月11日向本院提起诉讼，并未超过保证期限，故农信社主张苏忠理对本案借款本息及实现债权的费用承担连带偿还责任，于法有据，本院亦予以支持。郑有渺、盛丽萍、苏忠理经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑有渺应于本判决生效之日起十日内偿还福鼎市农村信用合作联社借款本金18,911.14元及利息（截至2017年12月20日止的利息为2788.68元，自2017年12月21日起至本金还清之日止的利息以本金18,911.14元为基数，按月利率9.75‰计算）； 二、郑有渺应于本判决生效之日起十日内支付福鼎市农村信用合作联社为实现本案债权而支出的律师代理费3000元； 三、苏忠理对上述第一、二项款项承担连带偿还责任，苏忠理实际承担保证责任后，有权向郑有渺追偿； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费417元，减半收取208.5元，由郑有渺、苏忠理共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  陈雪仙 二〇一九年三月十五日 书记员  陈美玲 附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附相关法律、法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。