福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初4499号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地:福建省福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦平安银行1-4层。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：张秀梅、王艳，福建海山律师事务所律师。 被告：李志渊，男，1986年11月9日出生，汉族，住福建省晋江市梅岭竹树下南区。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称平安银行福州分行）与被告李志渊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行福州分行的委托诉讼代理人张秀梅、王艳到庭参加诉讼，被告李志渊经本院公告传唤，公告期届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：一、判令李志渊偿还平安银行福州分行借款本金799994元，利息560703.6元（利息包含罚息和复息，暂计至2018年4月9日，之后的利息按合同约定标准计算至实际还款之日）；二、判令李志渊偿还平安银行福州分行为实现债权支出的律师代理费1000元；三、判令李志渊承担本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实与理由:2014年8月26日，李志渊向平安银行股份有限公司福州分行（以下简称“平安银行福州分行”）出具《贷贷平安商务卡业务申请书》、《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》。并与平安银行福州分行签订《个人信用额度贷款合同》，合同约定：1、平安银行福州分行同意向李志渊提供贷款；2、额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行福州分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出帐凭证的形式包括但不限于李志渊账户的贷款对账单、平安银行福州分行单方面出具的出帐凭证，从平安银行福州分行网站打印的对账单等；3、额度项下单笔贷款还款方式，李志渊可在允许范围内自主选择、申请；4、合同项下授信发生欠息、逾期视为李志渊违约，平安银行福州分行有权宣布贷款提前到期，要求李志渊立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，费用包括但不限于平安银行福州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；5、李志渊未按约定的期限清偿贷款的，平安银行福州分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；6、李志渊通过网上银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以平安银行福州分行网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；7、因履行本合同发生争议的，应向平安银行福州分行住所地的人民法院提起诉讼；8、合同还对其他事项进行了相应约定。 合同签订后，李志渊通过网上银行向平安银行福州分行申请发放贷款799994元，贷款期限为三个月，贷款年利率16.2%，还款方式为净息还款。平安银行福州分行依约将贷款发放至李志渊账户，履行了放款义务。然而李志渊并未依约按期还本付息。截至2018年4月9日，李志渊尚欠平安银行福州分行借款本金799994元，利息560703.6元。（含利息、复息） 基于以上事实，李志渊未按照约定向平安银行福州分行偿还借款本息，已构成严重违约。平安银行福州分行有权依据合同约定，要求李志渊立即偿还合同项下所有贷款本金和利息（包括利息、复利）及平安银行福州分行为实现债权提起本案诉讼而支出的包括诉讼费、律师费等费用。 李志渊未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供以下证据： 1、《个人信用额度贷款合同》、《贷款平安商务卡业务申请书》、平安银行《贷贷平安商务卡面谈面签声明贷款用途承诺书》、对账单，证明原、被告之间债权债务关系；2、委托代理合同，律师费发票，证明原告为实现债权支出律师费用1000元。 本院认为，因被告未到庭，也未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。平安银行福州分行提交的证据来源合法，真实可信，符合证据的法定形式，本院依法予以确认。 根据平安银行福州分行提供的证据及平安银行福州分行庭审陈述，对本案主要事实作如下认定： 2014年8月26日，李志渊向平安银行福州分行提出贷贷平安商务卡申请，申请金额为800000元，还款方式为利随本清。 2014年8月26日，李志渊向平安银行福州分行出具平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书，载明，贷款用于经营，不会用于房地产开发、购房住房、归还信用卡、股票和理财产品等权益性投资或其他非法经营活动。 2014年8月26日，平安银行福州分行与李志渊签订《个人信用额度贷款合同》，合同第一条第二款约定李志渊向平安银行福州分行申请个人信用贷款，额度期限采用上限管理且最长不超过10年；合同第一条第三款约定贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款最终到期日为最后一次结息日。合同第一条第五款约定额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行福州分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。 合同第三条第四款约定，李志渊应按时足额地归还合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，平安银行福州分行可要求李志渊归还全部贷款。 合同第七条进一步约定李志渊未按时足额的归还本合同项下的贷款本金及利息即构成违约，平安银行福州分行有权宣布贷款提前到期，要求李志渊立即偿还全部授信本金、利息及费用，并有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；费用包括但不限于平安银行福州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。 2015年11月13日、2015年11月19日、2015年11月20日，平安银行福州分行向李志渊共发放贷款799994元，执行年利率16.2%，期限为三个月。贷款到期后，李志渊没有按合同约定履行还款义务，截止2018年4月9日，李志渊尚欠贷款本金799994元，利息560703.6元（含利息、复利）。 另查明，平安银行福州分行与福建海山律师事务所签订《委托诉讼协议》，协议第四条约定支付标准为每户1000元，平安银行福州分行因本案诉讼支出律师代理费1000元。 本院认为，参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定，借款年利率24%以上的为高利。商业银行的金融贷款风险低于民间借贷，利息及违约成本的标准应与风险匹配，故商业银行的贷款收益不应过高于民间借贷，收取过高利息有悖公平原则。平安银行福州分行主张的罚息、复利的性质为违约金，具有补偿和惩罚的双重性质，但仍以补偿守约的损失为主。本案中，平安银行福州分行诉请的利息、罚息总额过高，故对本案金额过高的违约金，本院予以调整，对该款逾期后产生的利息等费用调整为按年利率24%计算。对于平安银行福州分行诉请中超出的部分不予支持。 平安银行福州分行与李志渊之间形成金融借款合同关系，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。平安银行福州分行向李志渊发放贷款后，李志渊未依约及时偿还本息，已构成违约，应承担违约责任。故应向平安银行福州分行偿还借款本金799994元，并支付按年利率24%计付的逾期利息。李志渊经本院公告传唤未到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定判决如下： 一、被告李志渊于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司福州分行借款本金799994元及相应利息（截止至2018年4月9日利息为560703.6元，2018年4月10日至还清欠款之日止按《个人信用额度贷款合同》约定的标准计算）； 二、被告李志渊于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行支付律师代理费1000元。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17055元，公告费560元，由被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  梁旭丹 审判员  林心恩 审判员  林晓霞 二〇一九年二月十四日 书记员  叶 炜 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。