广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初100号原告：中国银行股份有限公司揭阳普宁支行。住所地：普宁市流沙大道***号。负责人：许桂东，职务：行长。委托诉讼代理人：林芸，系广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓琳，系该公司职员。被告：江文明，男，1962年7月24日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市。住址:广东省普宁市。被告：江贤妹，女，1960年8月23日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市。住址:广东省普宁市。原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行诉被告江文明、江贤妹信用卡纠纷一案，本院于2019年1月8日立案受理后，依法适用简易程序于2019年3月1日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行的委托诉讼代理人林芸到庭参加诉讼，被告江文明、江贤妹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的编号为HTJI2016100002725829号的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，且上述合同项下的贷款本息立即提前到期；2、判令被告江文明、江贤妹向原告偿还信用卡透支借款本金102829.26元及其利息、应收费用（计算截至2018年9月10日利息为9928.07元、应收费用为4759.06元，此后至偿清日止继续按照日息万分之五计付利息、按最低还款额未还部分5%计付滞纳金/违约金），暂共计为117516.39元；3、判令二被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年7月14日，被告江文明签署并向原告提交《中国银行信用卡个人申请表（含领用合约）》，书面声明确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，被告在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息规定，被告应按合约及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2016年7月5日，被告江文明、江贤妹签署并向原告提交《爱家分期申请表》，申请办理分期业务，分期付款额度为11万元，分期期数为36期，分期手续费率为13%，原告经审批后同意批准为被告办理分期付款业务。2016年7月29日，原告与被告江文明签订编号为HTJI2016100002725829号的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，约定分期金额为11万元，分期期数为36期（一个月为一期），手续费率为13%，分期手续费金额为14300元。同时约定若被告出现违约事件时，原告有权终止或解除该合同，并宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，行使担保权等。此后，原告按照合同的约定，将上述款项11万元划至被告指定的收款账户，开户行：中国银行揭阳普宁支行，户名：江文明，账号：62×××01。原告依约放款，但被告没有按照约定履行还款义务。原告已多次通过电话、信函等方式向被告通知催收，被告仍未履行还款义务。被告江文明在办理上述业务时向原告提交了配偶江贤妹的身份证明及婚姻关系证明材料，且被告江贤妹在《爱家分期申请表》签名确认知晓并同意被告江文明向原告提交分期业务申请，因此，该债务在二被告夫妻关系存续期间产生，系夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告的《营业执照》复印件、《负责人身份证明》和《居民身份证》复印件各1份，证明原告的民事诉讼主体资格。2.被告江文明、江贤妹的《居民身份证》复印件各1份、《结婚证》复印件1份，证明被告江文明、江贤妹的民事主体资格。3.《中国银行信用卡个人申请表（含领用合约）》1份，证明2016年7月14日，被告江文明向原告申请信用卡，原告与被告江文明之间的合约关系依法成立。合约约定：被告在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还的，被告应按合约及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。4.《爱家分期申请表》、编号为HTJI2016100002725829的《中国银行信用卡分期业务借款协议》各1份，证明二被告向原告申请爱家分期付款业务，经原告同意批准并办理分期业务，分期额度为11万元，分期期数为36期，分期手续费率为13%，手续费为14300元。被告江贤妹知晓并同意被告江文明向原告提交分期业务申请，该债务在二被告夫妻关系存续期间产生，系夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。5.《借款借据》正、副本各1份，证明原告已按照约定发放款项11万元。6.《客户账单查询》打印件1份、《信用卡交易流水》打印件1份（2页），证明被告持信用卡多期逾期还款，被告拖欠信用卡透支本金102829.26元及利息（暂计至2018年9月10日利息为9928.07元、应收费用为4759.06元）。被告江文明、江贤妹没有答辩，也没有向法庭提供证据。经开庭审理，被告江文明、江贤妹无到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利，故本院对原告提供的证据及起诉事实予以确认。本院认为，本案系信用卡纠纷。原告是具有开展发行信用卡（贷记卡）等业务的金融机构，被告江文明在原告处申领到信用卡，双方形成合法的发卡、持卡法律关系。信用卡具备透支功能，持卡人可在发卡行规定的信用额度内先消费、后还款。被告江文明与原告签订的《中国银行信用卡个人申请表（含领用合约）》、《中国银行信用卡分期业务借款协议》以及被告江文明、江贤妹与原告签订的《爱家分期申请表》，系当事人的真实意思表示，内容合法，应确认为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。被告江文明在取得并使用原告授予的信用卡信用额度后，应按信用卡“先消费、后还款”的相关规定还款，但被告江文明未能按期足额履行还款义务，出现《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定的预期违约且原告有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期，终止或解除合同的情形。被告江文明应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》关于“当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，可以解除合同”的规定，合同应当解除。合同解除后，尚未履行的，终止履行。原告要求解除与被告江文明签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，并由被告江文明偿还信用卡透支借款本金102829.26元及其利息、应收费用（包括违约金），理由充分，应予支持。被告江文明、江贤妹与原告签订了《爱家分期申请表》，且被告江文明所负债务发生在被告江文明、江贤妹夫妻关系存续期间，依法应认定为两被告夫妻共同债务，被告江文明、江贤妹应承担共同清偿责任，原告主张由江文明、江贤妹共同清偿债务，本院予以支持。被告江文明、江贤妹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（二）项、第九十七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，中国人民银行《银行卡业务管理办法》第十八条、第二十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、终止原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行与被告江文明签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》。二、被告江文明、江贤妹应于本判决生效之日起10日内共同偿还原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行信用透支借款本金102829.26元及利息、应收费用（计至2018年9月10日止利息9928.07元、应收费用4759.06元，2018年9月11日起至清偿之日止，利息按日利率万分之五计，违约金按最低还款额未还部分的5%计）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1325元，由被告江文明、江贤妹负担，该款原告已预交，本院不再退回，由被告于本判决生效之日起10日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审判员  秦瑞雪二〇一九年三月十三日书记员  叶丹敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;(五)法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行;已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第十八条银行卡的计息包括计收利息和计付利息，均按照《金融保险企业财务制度》的规定进行核算。第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。