江西省吉安市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）赣08民终325号上诉人(原审原告)：峡江县华鑫物流有限公司，住所地江西省吉安市峡江县水边镇肖家水塘西面，统一社会信用代码91360823MA35KYER9P。法定代表人:曾宪文，该公司总经理。委托诉讼代理人：严洪刚，男，该公司业务经理。被上诉人（原审被告）:中国太平洋财产保险股份有限公司滁州中心支公司，住所地安徽省滁州市中都大道中安大厦，统一社会信用代码91341100740861199N（0-1）。负责人:吕正民，该公司总经理。委托诉讼代理人：许同元，安徽环滁律师事务所律师。上诉人峡江县华鑫物流有限公司（以下简称华鑫物流公司）因与被上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司滁州中心支公司（以下简称太保滁州支公司）财产保险合同纠纷一案，不服峡江县人民法院（2018）赣0823民初766号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年1月17日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。上诉人华鑫物流公司上诉请求：1、撤销一审判决第二项，改判太保滁州支公司在车损险范围内赔偿华鑫物流公司131143元、第三者责任险范围内赔偿华鑫物流公司财产损失75481.2元，合计206624.2元；2、本案一、二审诉讼费均由太保滁州支公司承担。事实和理由：1、太保滁州支公司未对华鑫物流公司尽到说明告知义务，故免责条款依法不产生法律效力。华鑫物流公司是远程投保，缔约过程不存在当面告知；投保单的华鑫物流公司签章是虚假的；投保单的确认栏亦为虚假，投保单上没有任何内容反映了华鑫物流公司愿意接受并理解保险合同的内容，投保单后部分本人确认的文字书写内容均不是华鑫物流公司员工的字迹，且投保人签章处的盖章不是华鑫物流公司的公章；投保单上的落款是“投保人签章处”，但该处没有填写日期，没有经办人签名，盖章亦非属实。2、华鑫物流公司的司机彭威凤不在实习期内，不属于保险合同条款中的拒赔情形。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》规定“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期”，而“增加准驾车型后的12个月为实习期”规定在公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》中，因对实习期存在两种以上解释，依法应作出不利于提供格式条款一方的解释，故实习期应当解释为“初次申领机动车驾驶证后的12个月”，彭威凤的驾照不在实习期内。被上诉人太保滁州支公司辩称，1、华鑫物流公司的驾驶员在事故发生时所持的A2驾驶证在实习期内，该驾驶员在实习期内驾驶主车并牵引挂车发生交通事故，依据双方签订的商业三者险保险条款第24条第二款第五项的规定，太保滁州支公司在商业险范围内不承担赔偿责任。2、华鑫物流公司在投保时太保滁州支公司已经履行告知义务，华鑫物流公司也在投保单和投保人声明上盖章确认，相关保险条款也附在保险单的背面一并交给华鑫物流公司，双方签订的保险合同真实有效，保险条款具有相应的法律效力，且华鑫物流公司也明确表示对投保单的签章不申请鉴定。一审认定事实清楚，适用法律正确，应当驳回上诉，维持原判。华鑫物流公司向一审法院起诉请求：1、判决太保滁州支公司赔偿华鑫物流公司各项损失225411.2元；2、本案诉讼费、鉴定费由太保滁州支公司承担。一审法院认定事实：2018年7月21日7时40分，彭威凤驾驶华鑫物流公司所有的赣Ｄ×××××重型半挂牵引车牵引赣Ｄ×××××车沿106国道由韶关往广州方向行驶至106国道白沙红星村委会时，因未确保安全驾驶，导致车辆驶出路外侧翻，造成车辆、公路设施及英德市鑫海园林工程有限公司的公路安全生命防护工程施工材料损坏的交通事故，英德市公安局交通警察大队第441881420180002456号道路交通事故认定书认定彭威凤承担此事故全部责任。经江西神州司法鉴定中心鉴定：赣Ｄ×××××车损失125843元；路产损失、生命防护工程材料损失73795.27元。华鑫物流公司花费拯救费5300元。华鑫物流公司在太保滁州支公司处为赣Ｄ×××××重型半挂牵引车投保了交强险、保险金额为1000000元的商业三者险、保险金额为343000元的机动车损失险，均投保了不计免赔险，事故发生在保险期内；机动车损失保险第六条、第七条约定，保险期间内，被保险人或者其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、倾覆、坠落、火灾等原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。发生保险事故时，被保险人或者其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担。机动车第三者责任保险第二十二条约定，保险期间内，被保险人或者其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对超过交强险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。机动车损失保险条款第八条第二项第五目及机动车第三者责任保险第二十四条第二项第五目均约定：有下列情形之一者，不论何种原因造成的机动车的任何损失和费用，人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车等。华鑫物流公司在涉案车辆投保单“投保人声明”及机动车综合商业保险免责事项说明书投保人签章处盖章确认，并手写：“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》”。彭威凤增加A2准驾车型，实习期至2019年2月13日。一审法院认为，本案的争议焦点为：涉案车辆驾驶员彭威凤在增驾A2准驾车型后的实习期内驾驶牵引车是否构成保险合同中的保险人免责事由？原告与被告订立的保险合同，系双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，应认定为合法有效。太保滁州支公司应在交强险限额内赔偿华鑫物流公司财产损失2000元。保险人援引免责条款拒绝承担保险赔偿责任的，应当证明保险事故符合约定的免责情形并在投保时已经就该免责条款向投保人尽到提示及明确说明义务。保险人援引的免责条款属于法律、行政法规的禁止性规定的，保险人对该条款作出提示后即对投保人、被保险人产生效力。太保滁州支公司援引涉案机动车商业险合同中约定的免责条款即驾驶人在实习期内驾驶机动车牵引挂车的情况下，不负责赔偿。该情形在《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条中亦有明确规定，机动车驾驶人在实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车。按照公安部制定的《机动车驾驶证申领和使用规定》，机动车驾驶证的申领分为初次申领和已持有机动车驾驶证，申请增加准驾车型的申领。而准驾车型为牵引的A2驾驶证只能以增加准驾车型的方式申领取得，无法通过初次申领的方式取得。若《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定的实习期内禁止性驾驶行为仅理解为驾驶证初次申领后的实习期情形，则该条规定实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车将缺乏规制对象。公安部的《机动车驾驶证申领和使用规定》是根据《中华人民共和国道路交通安全法》及其实施条例等法律法规而制定，其对驾驶人增驾申领驾驶证所规定的实习期，遵循了上位法《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条关于驾驶人在实习期内的驾驶安全管理立法宗旨。综上分析，应当认定增加准驾车型的驾驶人在实习期内不得驾驶机动车牵引挂车属于行政法规的禁止性规定。太保滁州支公司将该禁止性规定列为保险条款的免责事由，并以加黑字体的方式记载于保险条款的责任免除部分，属已尽明确说明义务。此外，华鑫物流公司在涉案车辆投保单“投保人声明”及机动车综合商业保险免责事项说明书投保人签章处盖章确认，并手写确认收到该免责事项说明书，能够证明华鑫物流公司作出了已知晓相关禁止性规定及免责条款的真实意思表示，足以认定太保滁州支公司在投保时向华鑫物流公司交付了保险条款，也履行了免责条款的提示及明确说明义务，因此上述免责条款合法有效。华鑫物流公司未能提供相反证据足以推翻上述“投保人声明”及机动车综合商业保险免责事项说明书记载的事实。综上，华鑫物流公司提出要求太保滁州支公司在机动车商业保险责任限额内赔偿其损失及鉴定费用的主张缺乏事实与法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条、第十条、第十一条、第十三条规定，判决：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司滁州中心支公司于本判决生效之日起十五日内在交强险责任限额内赔偿原告峡江县华鑫物流有限公司损失2000元；二、驳回原告峡江县华鑫物流有限公司的其他诉讼请求。案件受理费4681元，减半收取计2340.5元，由原告峡江县华鑫物流有限公司负担2315.5元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司滁州中心支公司负担25元。本院二审期间，华鑫物流公司提交了印章制作备案回执1份，拟证明华鑫物流公司的备案公章与本案投保单、免责事项说明书上所盖的公章不一致。太保滁州支公司经质证对该证据的真实性没有异议，但认为该证据依法不属于新证据；华鑫物流公司登记成立于2016年10月，成立时必然刻有公章，而该证据显示备案日期为2017年12月14日，备案公章的制作完成日期亦为2017年12月14日，故华鑫物流公司在成立后至公章备案前，必然还有其他公章，不能排除华鑫物流公司用其他公章在本案投保单、免责事项说明书上盖章；案涉免责条款系法律禁止性规定，太保滁州支公司已明确提示，华鑫物流公司确认已收到保单及所附的免责条款，故本案投保单、免责事项说明书上公章无论是否华鑫物流公司所盖，不影响案涉免责条款发生法律效力。本院认为，太保滁州支公司对该证据的真实性没有异议，本院依法予以采信。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期，机动车驾驶人在实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车。公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》第一条规定：根据《中华人民共和国道路交通安全法》及其实施条例、《中华人民共和国行政许可法》，制定本规定。第七十四条第一款规定：机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期。公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》系为执行《中华人民共和国道路交通安全法》及其实施条例、《中华人民共和国行政许可法》而制定，根据该规定增加准驾车型后的12个月为《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定的实习期，一审法院认为“准驾车型为牵引的A2驾驶证只能以增加准驾车型的方式申领取得，无法通过初次申领的方式取得，若《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定的实习期内禁止性驾驶行为仅理解为驾驶证初次申领后的实习期情形，则该条规定实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车将缺乏规制对象”，从而认为“增加准驾车型的驾驶人在实习期内不得驾驶机动车牵引挂车属于行政法规的禁止性规定”，并无不当。尽管华鑫物流公司否认其收到了案涉投保单和机动车综合商业保险免责事项说明书，但确认其收到了案涉保险单和保险单背面所附的保险条款（包括案涉免责条款）。而根据案涉保险单，保险单中有“明示告知”（用红色字体打印，区别于保险单中的其他黑色、蓝色字体）一栏，其中第3项为：请您详细阅读所附保险条款，特别是加黑突出标注的、免除保险人责任部分的条款内容；根据保险单背面所附的保险条款，案涉免责条款被加黑突出标注。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条第一款规定：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。案涉免责条款系行政法规的禁止性规定，太保滁州支公司依法作出了书面提示，华鑫物流公司确认其收到了案涉保险单和免责条款，故华鑫物流公司以太保滁州支公司未履行明确说明义务为由提出的案涉免责条款不生效的主张，本院不予支持。综上所述，峡江县华鑫物流有限公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4399元，由上诉人峡江县华鑫物流有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  李爱平审判员  张才长审判员  龙 蓉二〇一九年三月十五日书记员  曾 柳