江苏省昆山市人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）苏0583刑初485号 公诉机关江苏省昆山市人民检察院。 被告人丁天立（曾用名马高峰），男，1976年6月6日生，汉族，初中文化，苏州源潮商务会所管理有限公司法定代表人，住安徽省宿州市埇桥区。2014年11月10日因涉嫌合同诈骗犯罪被昆山市公安局刑事拘留，同年12月9日转监视居住，2015年2月13日被解除监视居住转取保候审。2017年12月27日因涉嫌诈骗犯罪、对非国家工作人员行贿犯罪被昆山市公安局刑事拘留，2018年2月2日被逮捕。现羁押于昆山市看守所。 辩护人朱守侠，上海众华律师事务所律师。 辩护人斯伟江，上海大邦律师事务所律师。 江苏省昆山市人民检察院以昆检诉刑诉〔2018〕512号起诉书指控被告人丁天立犯诈骗罪、行贿罪一案，于2018年3月26日向本院提起公诉。本院适用普通程序审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。江苏省昆山市人民检察院指派检察员王海东、杜志辉出庭支持公诉。被告人丁天立及其辩护人朱守侠、斯伟江到庭参加诉讼。现已审理终结。 江苏省昆山市人民检察院指控：(一)、诈骗。被告人丁天立为骗取资金，在自身无实业基础又无偿债能力的情况下，经预谋通过中间人以高额利息为诱饵诱骗他人将资金存入其指定的中国银行昆山分行蓬某支行，再由其事先物色的中国银行昆山分行蓬某支行工作人员将上述资金转入其指定的银行账户，供其用于归还债务、高额消费以及支付所需费用等。2013年12月至2014年4月，被告人丁天立通过上述方式先后骗得沈某1等人共计人民币5950万元，除了部分用于支付向各被害人承诺的高额利息外，其余全部用于其个人用途。至案发前，尚有共计人民币5024.25万元未能归还。(二)、行贿。2013年12月至2014年4月间，被告人丁天立为了实际取得各被害人存入中国银行昆山分行蓬某支行的5950万元人民币，在时任该行行长周某1（已判刑）的帮助下，通过银行方违规将上述资金全部转入了其指定账户。为表示感谢，被告人丁天立通过他人给予周某1人民币107万元。 公诉机关认为，被告人丁天立以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取他人财物，共计人民币5000余万元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人丁天立为了谋取非法利益，给予国家工作人员以财物人民币共计107万元，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第三百八十九条第一款、1997年修订的《中华人民共和国刑法》第三百九十条第一款的规定，应当以行贿罪追究其刑事责任。被告人丁天立犯数罪，应予数罪并罚。提请本院依法判处。 被告人丁天立对被指控的诈骗、行贿犯罪事实均不予认可，辩解称其行为不构成犯罪。 辩护人朱守侠的意见是：一、被告人丁天立的行为不构成诈骗罪和行贿罪。理由如下：1.诈骗犯罪中各被害人实际上对于存款转给丁天立主观上是明知的，客观上被告人丁天立也确实将上述吸收来的存款用于牡丹园的建设和投资金丝楠木，主观上并没有非法占有的目的，被告人丁天立的行为不符合诈骗罪的构成要件；2.被告人丁天立辩解称其给周某1的这些钱款是贴息款，并不是送给周某1的好处费，认定被告人丁天立的行为构成行贿罪，证据不足。二、被告人丁天立的行为即使构成行贿罪，犯罪数额应扣除转给徐某1的8万元，该8万元应认定为支付给徐某1的贴息款，被告人丁天立的行贿数额应在100万元以下，对其应该判处五年以下有期徒刑。 辩护人斯伟江的意见是：一、被告人丁天立的行为不构成诈骗罪。理由如下：1.被告人丁天立和各被害人之间属于民间借贷关系，被告人丁天立既没有直接诈骗各被害人，也没有诈骗周某1，各被害人之所以把钱借给丁天立实际上是为了获取高额利息，但这个高额利息不是诈骗的诱饵，而是各被害人和用款方丁天立在背对背中介下形成的借款条件；2.被告人丁天立主观上没有预谋诈骗，也不了解“非阳光业务”，主观上无诈骗故意；3.被告人丁天立没有参与进行“非阳光业务”，没有参与伪造假的存款单，没有具体的诈骗行为；4.被告人丁天立没有欺骗周某1，也没有操控周某1，不属于三角诈骗；5.公诉机关指控被告人丁天立无实业基础，无还款能力证据不足。二、被告人被告人丁天立的行为不符合行贿罪的构成要件，被告人丁天立的行为不构成行贿罪。理由如下：1.现有证据不足以证实钱款确实送给周某1，不能排除周某1只是代理人，经手把现金贴息款支付给各被害人的合理怀疑。2.周某1即使认定为受贿罪，丁天立的行为也不应认定为行贿罪。丁天立主观上并无行贿故意。三、本案办案程序存在严重问题，行贿罪的侦查主体不应为昆山市公安局，侦查主体有误。四、本案应由苏州市中级人民法院一审处理，即使苏州中院审查后认为不应判处无期徒刑，也不应再由本院审理。五、若法院认定被告人丁天立构成行贿罪，被告人丁天立的行为构成坦白，也愿意退赃，建议对被告人丁天立在三年以下有期徒刑进行量刑并宣告缓刑。 经审理查明： 一、诈骗 被告人丁天立为骗取资金，在自身无实业基础又无偿债能力的情况下，经预谋通过中间人以高额利息为诱饵诱骗他人将资金存入其指定的中国银行昆山分行蓬某支行，再由其事先物色的中国银行昆山分行蓬某支行工作人员将上述资金转入其指定的银行账户，供其用于归还债务、高额消费以及支付所需费用等。2013年12月至2014年4月，被告人丁天立通过上述方式先后骗得沈某1等人共计人民币5950万元，除了部分用于支付向各被害人承诺的高额利息外，其余全部用于其个人用途。至案发前，尚有共计人民币5024.25万元未能归还。具体分述如下： 1.2013年12月30日，被告人丁天立以额外支付高息为诱饵，骗得被害人朱某1500万人民币，用于归还债务、高额消费以及支付所需费用。期间，以利息为名向被害人朱某1返还人民币61万元； 2.2014年1月15日，被告人丁天立以额外支付高息为诱饵，骗得被害人沈某14000万人民币，用于归还债务、高额消费以及支付所需费用。期间，以利息为名向被害人沈某1返还人民币640万元； 3.2014年2月22日，被告人丁天立以额外支付高息为诱饵，骗得被害人柳某200万人民币，用于归还债务、高额消费以及支付所需费用。期间，以利息为名向被害人柳某返还人民币32万元； 4.2014年3月11日，被告人丁天立以额外支付高息为诱饵，骗得被害人孙某1220万元人民币、被害人朱某2、叶某1580万元人民币，用于归还债务、高额消费以及支付所需费用。期间，以利息为名向各被害人返还人民币共计144万元； 5.2014年3月14日，被告人丁天立以额外支付高息为诱饵，骗得被害人沈某2200万元人民币，用于归还债务、高额消费以及支付所需费用。期间，以利息为名向被害人沈某2返还人民币32万元； 6.2014年4月21日，被告人丁天立以额外支付高息为诱饵，骗得被害人夏某250万人民币，用于归还债务、高额消费以及支付所需费用。期间，以利息为名向被害人夏某返还人民币16.75万元。 另查明，公安机关从证人王某1处扣押到宝马轿车1辆，从马思维处扣押到木头树根541片、共计4700千克；从证人施某,4处调取并扣押宝马轿车1辆、保时捷帕梅拉轿车辆1辆、树根13300千克、木质茶几1个、龙某1个、底座1个、摆件10个、板材232个。事后，中国银行昆山分行对涉案储户垫付人民币50716248.94元（其中本金50242500元，利息361403.94元，案件受理费63545元，鉴定费48800元。） 二、行贿 2013年12月至2014年4月间，被告人丁天立为了实际取得各被害人存入中国银行昆山分行蓬某支行的5950万元人民币，在时任该行行长周某1（已判刑）的帮助下，通过银行方违规将上述资金全部转入了其指定账户。为表示感谢，被告人丁天立通过他人给予周某1人民币107万元。 具体分述如下： 1.2013年12月30日，被告人丁天立在周某1的帮助下获得朱某1存入银行的资金人民币500万元后，指使马某1于当日至周某1办公室送给周某1人民币10万元； 2.2014年1月15日，被告人丁天立在周某1的帮助下获得沈某1存入银行的资金人民币4000万元后，指使马某1先后二次至周某1办公室送给周某1人民币共计80万元； 3.2014年2月22日，被告人丁天立在周某1的帮助下获得柳某存入银行的资金人民币200万后，指使马某1于当日至周某1办公室送给周某1人民币4万元； 4.2014年3月11日，被告人丁天立在周某1的帮助下获得孙某1、朱某2、叶某1等人存入银行的资金人民币800万元后，指使王某1将人民币16万元转入周某1指定的昆山力达诺机械设备有限公司账户内，周某1将其中的人民币8万元据为己有，另将人民币8万元转给中间人徐某1； 5.2014年4月21日，被告人丁天立在周某1的帮助下获得夏某存入银行的资金人民币250万后，指使王某1于当日至周某1办公室送给周某1人民币5万元。 上述事实，有公诉人当庭举证的下列证据予以证实： 1、常住人口基本信息,证实被告人丁天立出生于1976年6月6日，犯罪时已满十八周岁，具备完全刑事责任能力。 2、中国银行股份有限公司昆山分公司提供的《二0一二年第四十五次党委扩大会议纪要》《关于周某1聘任职务的通知》、任职证明、劳动合同书，证实经中国银行昆山分行党委研究决定于2012年12月25日聘任周某1为中国银行股份有限公司昆山分行蓬某支行行长的事实。 3、中行客户回单、存单、开户申请表、进账单、个人业务交易单、存款流向表及转账材料、交易明细单、个人账户及综合服务签约确认单、无折客户转账单、个人定期存单、存款明细单，证实朱某1于2013年12月30日在中国银行存入500万元，后该500万元转入户名手工业务临时存欠账户，当日又从手工业务临时存欠账户转入苏州源潮商务会所管理有限公司账户（账号53×××37）；沈某1于2014年1月15日在中国银行办理长城借记卡一张，卡号为62×××73，当日从史硕芳（沈某1的妻子）账户转入该卡内4000万元。该卡内的人民币4000万转入苏州源潮商务会所管理有限公司账户（账号53×××37）；柳某于2014年2月22日在中国银行开办理了一张长城借记卡，卡号为62×××88，当日无折存入现金10元。同日从唐某,4账号（54×××70）转入该卡200万元。2014年2月22日，从柳某的长城借记卡内转出200万元转入丁天立账户(账号47×××07)；朱某2于2014年3月11日在中国银行办理长城借记卡一张，卡号为62×××46，当日存入现金5800010元，同日从朱某2该银行卡内转入苏州源潮商务会所管理有限公司账户（账号53×××37）580万元；孙某1于2014年3月11日在中国银行办理长城借记卡一张，卡号为62×××65，当日存入现金2200010元。同日从该银行内转入苏州源潮商务会所管理有限公司账户（账号53×××37）220万元；2014年4月21日，从夏某的账户（48×××71）转入王某1账号250万，同一天从王某1账号转入转入丁天立账户(47×××07)1785000元；沈某4于2014年3月14日在中国银行开户，账号为54×××35，余额为2000030元，同日该卡内200万存款转入苏州源潮商务会所管理公司账户（账号为53×××37），后转入丁天立尾号为7832账户110万元。 4、存款流向表及转账材料、进账单、个人业务单、银行账户信息查询、交易情况流水、款项支付统计表等，证实上述各被害人转入苏州苏州源潮商务会所管理公司账户、丁天立账户、王某1账户内的资金转出的情况。苏州源潮商务会所管理公司共计支付给赵某2等人819.25万元，支付给各被害人贴息款人民币893.75万元，支付给中间人叶某2、肖某,4将、朱某4、李某,吴某1人民币共计634.25万元，丁天立个人账户共计支出2096.35万元，个人账户进账2108.5万元，其中苏州源潮商务会所管理公司转账给丁天立人民币1908.5万元，柳某转账给丁天立200万元 5、上海市牡丹源老年服务有限公司资料、章程、租房合同、上海瑞合会计师事务所出具的报告书、关于设立上海市牡丹源老年服务有限公司有关事项的函、关于同意上海市牡丹源老年服务有限公司有关事项的函复、公司准予设立登记通知书，证实丁天立为上海市牡丹源老年服务限公司执行董事、法人代表、总经理，该公司注册资本为50万元。股东为丁天立和马某1。苏州源潮商务会所管理有限公司于2013年4月12日设立，注册资本人民币200万元，法定代表人为丁天立。 6、天平村牡丹园绿化建设费用表、工程承包合同等，证实马某3与丁天立签订为期2012年10月18日至2012年12月18日的合同。费用表记录了2012年至2014年的绿化的相关费用为1482179元。 7、设工程施工合同、责令停止建设通知书，证2013年12月20日，广东金某集团有限公司上海分公司与苏州源潮商务会所管理有限公司签订了建筑面积约5000平方米的单层建筑、室外总体。该工程于2014年5月被责令停工。 8、收条、借条、证实陆某1支付给张某9人民币6万作为诉讼费。王某1向魏某1借款人民币50万元。 9、银行业务回单、银行借记卡明细、存款交易明细表、汇款申请书、银行卡取款业务回单、银行账户明细表，证实张某5、宋某,4、陈某1、顾某,4、张某7、丁某,4，孙某3、龚某2、刘某,苏某,4等人提供的银行卡交易明细材料。其中源潮公司于2014年1月I5日汇款人民币1500万元至苏州市丰商贸有限公司账上。孙某3于2011年4月15日、4月29日转账110万元、50万元至丁天立尾号为8117的账户内。马淑娟转账110万元至丁天立上述账户内，丁天立尾号为4516的账户于2011年3月28日存入50万元。 10、宿州市房地产管理局档案室出具的证明，证实王某1拥有的宿州市港口路西南角商住楼0206室已抵押；丁天立拥有的宿州市银河一路南侧，三八沟东侧河畔一号5号楼0801室已经抵押。 11、生特瑞（大连）工程项目管理有限公司出具的情况说明，证实该公司和苏州源潮公司签订监理合同，于2014年1月7日收取监理费首付款145500元，并出局了等额的大连市增值税普通发票。 12、购车合同、发票、汽车销售合同，证实丁天立于2014年3月12日分别购买帕纳美拉小轿车（发票价135万元，合同价1696100元）和路某揽胜运动越野车（发票价109万元，刷卡1366500元）。 13、刑事判决书，证实周某1因犯受贿罪被本院判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五十万元；犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币四万元，决定执行有期徒刑七年三个月，并处罚金人民币五十四万元。 14、扣押决定书、扣押清单、宝马轿车、保时捷轿车，证实公安机关从证人王某1处扣押到宝马轿车1辆，从施某,4处扣押到宝马轿车1辆、保时捷帕梅拉轿车辆1辆。 15、调取证据通知书、调取证据清单、木头树根、称重、清点笔录、称量单，证实公安机关于2015年2月5日从马思维处扣押到木头树根541片、共重4700千克；于2015年2月6日从证人施某,4处调取树根6100千克，树根3480千克；于2015年2月9日从证人施某,4处调取树根3720千克；于2015年1月15日从证人施某,4处调取木质茶几1个、龙某1个、底座1个、摆件10个、板材232个。 16、民事调解书、转账传票、贷方传票、交易申请书，证实朱某2、孙某1、沈某4、夏某在本院调解下和中国银行股份有限公司昆山蓬某支行达成了调解协议。 17、关于中国银行昆山分行蓬某案件垫款怕况的汇报、垫款情况统计表，证实中国银行昆山分行对沈某1、柳某、朱某1、朱某2、孙某1等人进行了垫款。其中2015年1月9日至2016年9月7日共计垫款43935786.51元（其中扣除高息部门的本金43670000元，利息265786.51元）；后朱某2、孙某1、沈某4、夏某向本院提起诉讼后从2016年10月8日至2016年11月2日共计垫款6780462.43元（其中扣除高息部门的本金6572500元，利息95617.43元，案件受理费63545元，鉴定费48800元），共计垫款人民币50716248.94元，（其中扣除高息后本金50242500元，利息361403.94元，案件受理费63545元，鉴定费48800元） 18、被害人朱某1的陈述，证实2013年11月或12月份左右的时候，唐某,4对其说有的银行为了拉存款，会给客户一定的好处费，存一年的话，当天就可以拿年息12％的好处费。银行这样做是为完成存款指标。唐某,4让其在南京开一张中国银行卡，将其华夏银行内的500万元转至中国银行卡里，到了苏州的银行再将账户里面的资金转存至新开的银行卡里。其不愿意办那么多的银行卡，而且没有带中国银行卡，正巧唐某,4名下有一张中国银行卡，其就将名下的500万元转至了唐某,4的中国银行卡里。其要求柜面工作人员帮助其将唐某,4的中行卡里的500万元取出来，给其办一张其名下的500万元定期存单。银行工作人员说要新开银行卡，然后其就办理新开银行卡业务。后来其换了一个柜面拿到定期存单。当时还换到一个开放式的柜面，女业务员帮助其拍了照片，可能是授权用的，另外语音提示让其输了一遍密码，其认为可能是存定期存款是需要输密码的，所以输了一遍密码。后来，这个女业务员给了其一张个人定期存单及业务回单。具体就是将其放在唐某,4中行卡里的500万元转至其新开的银行卡里，之后再转成定期存款。其向银行工作人员表明是要办理个人定期存款，只是记不得是对第一个柜面工作人员讲的还是第二个。其拿到存单后，中国银行昆山蓬某支行的周行长把其和唐某,4带至到了二楼办公室喝茶，当时其把南京的中国银行卡号告诉了他们，后来唐某,4告诉其钱到账了，其查了一下到账了61万元，其中60万元是之前约定好的好处费，1万元是事先说好的银行补贴。这个存款是附有条件的。唐某,4在介绍存款业务的时候告诉其这个存款不能提前支取，不能质押、不能挂失、不能抵押。唐某,4说银行之所以这样做是因为银行已经给了好处费，如果提前支取，银行就吃亏了。其签署了两份承诺书，自己留了一份，周行长把其他的承诺书及新开的银行卡、业务回单、定期存单装在一个信封中封上。存单编号是050172377，存款时间是2013年l2月30日，余额500万元，户名就是其的名字，账号是54×××22。2014年9月的时候，周行长让其把存单给其，他会把钱还给其，还说要到南京过来找其。但是后来周行长没有来，2014年10月11日其就拿存单去取款，但是发现账号和名字不符，存单就被扣留了。 其辨认出2013年12月30日的无折客户转帐内部帐个人业务交易单（户名朱某1转至户名手工业务临时存欠账户），内部转无折客户帐（转出账户单位名称是手工业务临时存欠账户，转入账号单位名称是苏州源潮商务会所管理有限公司）上的签名不是其本人所签。 19、被害人沈某1的陈述，证实2014年1月份左右，唐某,4跟其说昆山的中国银行有贴息存款业务，问其有无兴趣。其和妻子史硕芳商量后卡上有几千万元闲钱可以做贴息存款，就同意了。2014年1月份的一天，其和妻子、唐某,4、徐某2到了蓬某支行，其先在那里开了一个新账户，用其妻子的中国银行卡把4000万转到了新账户上。钱存好后，唐某,4就引荐了周行长。周行长说等会打个对账单看有没有到账，过了一会其去打了一张对账单，然后就离开了，之后其收到了五六百万的贴息款。唐某,4之前没说贴息比例，说到时看银行，这次是活期存款，其记得唐某,4说过可以提前支取，印象中没有签承诺书。开户的时候设置了密码，当时没有开通短信和网银业务，拉对账单的时候有无输入密码其不清楚了。事后也没有查过存入昆山的4000万元是否在账。存在相城支行的钱无法支取之后，其就联系唐某,4，问其在昆山的资金会不会出问题，唐某,4告诉其资金是安全的，后来的事情就是妻子史硕芳跟进的。2014年7、8月份，其电话通知周行长要取款，当时周行长说银行储蓄余额不足，余额足了就通知其支取。 20、被害人柳某的陈述，证实其和唐某,4认识三四年了，唐某,4之前在宁波银行做客户经理。2014年2月份的时候，唐某,4告诉其到银行存钱是有奖励的，除去正常的存款利息外，银行贴息的年化收益要超过10%。后来其告诉唐某,4已经凑了200万元，问是否符合银行奖励业务的起存标准。唐某,4说要去问一下。唐某,4后来告诉其说这个业务可以去做，是在苏州的中国银行去做。2014年2月21日，其和唐某,4约好在2月22日去办理这个业务。但是22日是周末，其担心平安银行跨行转账到苏州的中国银行，当天不能到账，其本人的中国银行卡已经很久不用了。所以其于21日当天使用网银将200万元资金从平安银行账户转账至唐某,4的中国银行卡上，并商量好去苏州办存款业务的时候，再让唐某,4将钱转至新开账户里面，这样就相当于其在苏州的中国银行办理了存款业务。 2014年2月22日上午，唐某,4和他妻子徐某2开车带其到了中国银行昆山蓬某支行办理开卡业务。开卡过程中，中国银行昆山蓬某支行的周行长走过来和唐某,4打招呼，其才知道这是周行长。周行长过来后指着其告诉柜面，让柜面给其开一张普通的借记卡，不要开网银和手机银行，说完就上楼了。其和唐某,4还在窗口。开新卡还需要交纳起存金，其就存了10元钱，并选了一个卡号尾号是58×××88，开卡设置密码是其本人设置的。新卡开好后，唐某,4将其中国银行卡内的200万元转至其新开银行卡里面。业务办理完成后，柜面人员将其银行卡、身份证、业务回单递给其，其拿卡还到了银行的ATM机查询了一下账户余额，显示是2000010元。其还用手机对着ATM机拍了一个照片，以示证明。后来唐某,4带着其到二楼周行长的办公室里面，其想知道奖励款是怎么支付的。周行长直接问其钱有没有存好，其和唐某,4讲已经存好了。周行长让其将新开银行卡给他，他拿着卡就出去了，反正其想银行卡是有密码的，交给他也无所谓，其忘记有没有把身份证给他了。隔了好长一会儿的时间，周行长回来了，将银行卡还给其，并且给了其一张单子，这张单子的左上角有“综合客户维护和客户信息资料”的字样，并且这张单子上有其所有的中行卡信息。周行长在新开的这个银行卡的卡号下面写了注记，标了一个数字，告诉其这个卡里面有200万元。其看到了这个单子上面是有银行印章的，周行长让其把单子收好，并且拿了一个中国银行信封将银行卡及这张“客户信息资料单”装在信封里面用透明胶带封上，并且在封口标明的2014年2月22日的日期。他让其将这个信封拿回去，一年内不要拆开，一年后可以打开取钱。其当时问周行长是否必须再到这家银行取款，周行长说一年期满后可以到任何的中行网点提款。随后其就将信封收好。当时还谈到奖励的事情，周行长的意思是银行奖励费要上班后给其，考虑到当天是周六，不能到账，其答应了。后来其就离开了。贴息款印象中是2月25日左右到账的，是打到其平安卡号上的，30万左右。其当时没有签订承诺书。银行奖励款就是贴息款，是存款银行另外补贴的利息。其并没有委托他人办理过转账业务，其设置的密码只有其本人知道，输过两次密码。 其理解的银行将其银行卡封起来的原因是是不让其查询和支取，银行既然给了其一年的贴息奖励，也不可能让资金闲置，肯定会通过银行的方法动用其资金，但对于其来讲其没有将钱转出去，其是办的存款业务，所以只要其一年到期取款，就可以取到钱。银行应该有后台，应该有方式动用这笔资金。在其存款之前，周行长和唐某,4并没有告诉其这笔钱会被动用或者转移使用。对于其来讲，既然办的是存款业务，自己没有办理过任何转账业务，也没有委托其他人将钱转走，密码自己保管，也没有告诉过任何人，那么银行动用其的资金是银行的事情，即使发现钱不见了，也没有感觉有太大的问题。一年到期后，肯定会有钱转回来的，那么就可以去取回存款，应该是没有风险。其觉得周行长当时是代表着银行的，动用其资金是银行的行为，银行给了其奖励，所以动用其的资金是合理的。其理解是银行可以动其的资金，但是个人是不可以动用其资金的。 经辨认，2014年2月22日，其转给丁天立200万元的个人业务交易单上的签名不是其本人所签，也不是其授权别人代其签的，其不知道这个情况，其不认识丁天立、朱某4，也没有告诉过别人密码。 21、被害人孙某1的陈述，证实2017年3月份其通过叶某1在蓬某中国银行存款了220万元。叶某1说起他朋友经常贷款的那家银行信贷主任说银行在每年的3月份、6月份、9月份、12月份有季度存款考核指标，现在需要朋友帮忙去存款，会给高于银行一般存款的利息，他的意思是这个比较稳妥。2014年2月底或3月初的时候，叶某1在车友群里面说刚好也到了银行需要存款达标的月份了，如果大家有闲置资金可以帮忙到他朋友办业务的那家去存点钱，短期一个月的存款的利息略低，但存满一年的话银行补贴的利息要高一些，连同贴息款总的年息要10％多了。其当时账户里面有200多万元，其就和叶某1约好在2014年3月11日去存钱，叶某1说去中国银行昆山蓬某支行，他还说可以让朋友老徐带其去。3月11日下午，其和徐某1到了中国银行昆山蓬某支行，到柜台去办理开户。其办好卡后，其就拿着卡离开柜面了。其老婆用手机转账将苏州永泰一净化科技有限公司账户上的66万元转到了其新开的银行卡里，将上海东诩净化科技有限公司账户上的154万元转至其的新开银行卡里，总计220万元，银行的工作人员给了其一张盖有银行印章的余额单，上面有存款220万元的内容，之后其就离开了。过了几天叶某1打了二三十万到其卡上作为贴息款。这笔存款在支取方面没有什么限制。对方付的贴息款是一年的，但是对方没有强制要求必须存满一年。可以查询，支取方面没有强行限制。叶某1告诉其只是为了完成存款指标。 经辨认，进帐单和个人业务交易单上的字都不是其签的，其当时没有提出转帐的要求，其到银行就是办理存款。 22、被害人朱某2的陈述，证实叶某1打其电话说他朋友徐某1有银行的关系，最近昆山的中国银行需要存款，会给存款客户一定回报的，存的时间长的话就高，存的时间短就低，存满一年的话，年回报率要达到18%，钱存到银行后就会马上得到回报。具体流程就是要新开个银行卡，再将钱存个活期就可以了，如果钱存好后再拉个余额单给他，以确认这个钱到账。当时叶某1说孙某1也要存220万元，其和叶某1要凑580万元。当时其有240万元，叶某1拿出340万元。叶某1当时在青岛的工地，不能亲自来昆山办理存款，所以就以其的名义去一起存款，叶某1将340万汇到其的工商银行账户。其也存到工商银行，凑足了580万元，叶某1说年回报会由他汇给其。确定做这笔存款后，其和叶某1联系好，叶某1让其直接和徐某1联系，说徐某1会带其直接去银行办理业务。其当时妻子朱喜慧一起开车从上海来到昆山，徐某1接到其在前面带路一起到了中国银行昆山蓬某支行。当时孙某1也到了。徐某1说就是这个中国银行，要先开个银行卡。随后，其和孙某1取号排队，其自己到了其中的柜面去新开的账户。当时其提出新开银行卡，工作人员让其出示身份证并填个人开户申请单，其设了密码。随后其将工行卡的钱转到了中国银行卡里面，共580万。之后其又重新回到中国银行蓬某支行，其提交了银行卡，拉一个余额清单，有没有输密码其忘记了。随后工作人员将盖好章的单子给其，其拿着余额单就回去了。回去的当天其打电话经他叶某1告诉他钱已经存在银行了，叶某1说回报款这二天就给其。隔了几天，叶某1就将43.2万元汇到其工商银行账户上面。 回报款是叶某1支付给其的，存款是要满一年。当时和叶某1也没有谈到提前支取的问题，因为提前说好了，也不会动用这笔资金。年回报率是叶某1直接告诉其数字的。当时没有签署承诺书。徐某1当时主要是带路，其和徐某1也没有什么交流，徐某1说年满一年过来领取就行了。没有开通网银或者手机银行、短信提醒。其当时办理存款的时候并不知道钱要被转出去使用，其一直以为银行办理的是存款业务。 经其辨认，个人账户及综合服务申请表上的签字是其本人所签，交纳工本费和年费的个人账户及综合服务签约确认单上的签字是其本人所签。但转出580万元的个人业务交易单上的签字不是其本人所签，其也没有要求办理过转帐业务，另外进账单也不是其本人的笔迹。 23、被害人沈某2的陈述，证实2014年的3月的时候，黄某,4告诉其现在四大行有高息揽储的业务，说现在国有四大银行有高息揽储的业务，年收益是16%,这个业务需要在银行开卡，并以个人的名义把钱转到这个张某10，然后收益是当场会由银行这边支付出来的。在一年内，其要做到不查询，不开通网银、不提前支取等几项要求。其觉得这个钱是存在银行里的，是安全的，其就同意这么做了。2014年3月14日的时候，黄兴元和李某,4早上到其公司，他们说已经和银行说好了，是到中国银行昆山分行蓬某支行办理。其三个人开车来到了中国银行昆山分行蓬某支行开户，其就办理了一张尾号为0584的一张中国银行卡。其就把尾号为5099的中国银行卡和身份证交给柜员，其说做转账200万到0584这张卡上。柜员就让其填写了几张单子，并且输入密码。办理结束之后柜员就把卡和身份证还给其了，并且还给了其一张单据，单据内容是其转账存入200万，上面还有银行的章的。其在办理的时候也开通了短信通知的业务的。 办完之后其回到行长办公室，然后行长办公室里的一个人(具体是谁其认不出，其后来也就知道行张姓周，长什么样子不记得）就让其写“六不承诺”，具体内容其记不起来了，和黄某,4一开始跟其讲的那些差不多。其写完签字后确认了一下，觉得没有问题其就把承诺书交给对方了。接下来的事都是黄某,4和李某,4去操办的。其在行长办公室里也听到有一个人说用款企业是在上海宝山做房地产生意的，还款能力很强。最后收益利息是32万，这些钱是李某,4给其的。黄某,4和李鑫对其说过这笔钱存到银行后银行是要动用的，所以要签订“六不承诺”之类的，但是具体银行怎么用，是给企业还是怎么样其就不清楚了，对方没有说。其也不清楚银行是否会动用其资金，因为其相信中国银行，一年后钱肯定能到卡上。 经其辨认个人交易业务单上转账给苏州源潮公司上的名字不是其本人签署的，其也没有授权他人签署其名字。 24、被害人夏某的陈述，证实2014年4月，吴某1说有个朋友周行长拉存款，除了正常利息外，还有一些贴息款，没风险。2014年4月21日上午，吴某1带其和其老婆张某9一起到蓬某中行办了一张卡，存好了1年定期存款，柜台给了其老婆一张定期存单，当时存单弄错了，周行长还骂了女柜员一顿。吴某1带其们去了附近一家中行，在这个中行办了一张贵宾卡，然后将250万转到这张卡上，当天下午吴某1又带其们回到蓬某中行，拿这张卡去办理定存，柜面上让其签字，其就签了，让其输入密码其就输了，吴某1催其上行长办公室，其存单没拿就上去了。当时楼上还有一个偏胖的男人，吴某1说这个人就是厂方支付贴息款的人。过了一会，周行长拿了存单给其，当时他还用私章在上面盖了一下，然后让其签了一个承诺书。承诺书的内容是让其一年内不能查询，不能提前支取。后来行长将存单、回执等装在信封里给其了。这次一共给了其16.75万的利息。经其辨认，转账业务单上签字不是其的签名。 吴某1事先告诉其是一分的利息，其中包含银行定期存款利息3.25%，额外给其的就是6.75%，但是实际最后给其的利息是按照6.7%计算的，250万的6.7%就是16.75万元。吴某1告诉其昆山蓬某中行存款利息高，存到银行，有定存单，没有风险，承诺书内容是之前讲好的，不能提前支取，要一年后才能支取，不能支取的原因是因为多支付了存款利息，多支付的钱款是用款单位支付的，多拿了利息就要遵守承诺。吴某1说额外支付的利息是用款方支付的。到时只要拿定存单到中行取就行了，不需要担心，用款方和银行是什么关系，其也不清楚。其手中的个人定存单编号是050172404，金额是250万元，起息日是2014年4月21日至2015年4月21日。辨认一张中国银行个人业务交易单，户名夏某，金额250万元，户名王某1，该交易单上的名字不是其亲笔签名，其也没有授权人签名。 25、被害人叶某1的陈述，证实2013年12月份左右，其朋友徐某1和其讲他认识银行的人。银行经常会高息揽储，利息比平常存款要高，有存季度的，有存一年的，存一季度的总的利息就少，存1年总金额利息就多，利息在存款后立即支付，不支付利息可以将钱取走，利息大概能达到10%以上。问其有没有闲钱，可以存到银行，其后来把消息告诉给孙某1和朱某2。后来其和徐某1聊天的时候，徐某1告诉其这个高息揽储业务还有，存一年18%。存款后可以收到利息。后来孙某1和朱某2也觉得可以做，就约了徐某1一起去办理这个业务。因为其在青岛，就让朱某2和孙某1直接去赵徐某1，其和朱某2一共出资580万元，其出资340万元，事先转到朱某2账户上，朱某2出资240万元，孙某1出资220万元，三人一共出资800万元。后来其给了徐某1一个卡号，是其堂哥华文兴的卡，后来收到了144万元的利息，其就将43.2万元给了朱某2，应该给孙某139.6万元利息，但是因为二人之间有债务，后来给了孙某120-30万元。徐某1告诉其是银行高息揽储，利息是银行给的，存期一年，实际收到利息是18%，没有告诉其不能查询不能支取，但是拿了利息就不会再用这笔钱，徐某1也没有说具体钱借给谁使用。 26、证人王某1的证言，证实2013年三月底四月初的一天，其和丁天立、朱某3在上海丁天立的牡丹园工地的办公室谈“非阳”业务如何操作。当时朱某3就跟其和丁天立讲如何操作“非阳”业务，总结起来就是第一、资金方（银主）要知道“非阳”业务的流程，主要就是银主要签“六不承诺”，另外银主要配合转账，从银主本人账户通过银行转账至用款方账户的时候银主其实是知道的，但是银主要装做不知道在转账。银主之所以装不知道，是因为银主既要获得高额利息，又想自己的钱有银行担保。所以一旦用款方到期还不出钱来，如果银主说自己知道钱转出去，银行肯定不会承担银主的损失的，如果银主说自己不知道钱转出去，那么银行就要承担银主的损失。第二、用款方这边要跟银行的人很熟悉，不然银主的钱到了银行之后，银行不会暗箱操作把钱转到用款方的账户，因为银行这样做是违规的，只有用款方跟银行很熟悉，用款方要使银行相信有能力到期归还钱才行。第三、用款方收到钱后要负责贴息给银主和中间人。上述三点，就是朱某3当天跟其们所说的“非阳”业务操作方法。然后丁天立就说他跟一个银行行长关系很好。后来丁天立打其电话，说他决定做“非阳”业务，让其和朱某3一起到上海来，其就和朱某3又到上海来，丁天立就提出让朱某3帮他去找资金方，另外丁天立提出对资金方的要求必须是企业，而且用款时间是五年，贴息比例要控制在20-30%之间。但是找来找去没有找到钱，期间还被人骗过，所以一直没有成功。这段时间，朱某3介绍朱某4跟其认识，因为朱某3也是通过朱某4去找钱的。后来朱某3被抓了，再加上几次找钱不成功，丁天立就对“非阳”业务不太感兴趣了。后来丁天立跟其讲让其留下来在他公司，如果能弄到“非阳”业务有款进来的时候帮他把把关，并负责去贴息，没事的时候帮他开开车，其就答应了。其在丁天立工地的那段时间里面，通过丁天立认识了周某1，周某1经常到丁天立那里去玩乐。这段时间里面，朱某4一直不停的跟其联系，他知道丁天立很需要钱。但朱某3被抓了，他跟丁天立又没法直接发生关系，所以朱某4就一直跟其联系，他希望其告诉丁天立，丁天立能接受拉来的款。丁天立对贴息多少不清楚，所以“非阳”业务的财务问题，就需要其来打理。所以其和朱某4在一起的时候，朱某4就跟其明讲，大家都是做中间人拿钱的，只要能做成功，好处少不了其的，其就说好的。 2013年12月29日上午的样子，朱某4打其电话，说这次确定有一笔个人款要到蓬某中行做，让其和丁天立过去做好付贴息款的准备，说已经跟周某1讲过了。其就告诉丁天立说：“老朱找了一笔个人的钱明天要过来做”，丁天立就说既然钱来了，就让其和马某1去办贴息，他会跟周某1联系一下的，让其和马某1去蓬某中行后去找周某1，其和马某1去办理贴息。贴息的比例在以前丁天立就和其几人商量好了，贴息在20％－30％的就都可以做。2013年12月30日上午，其和马某1先赶到蓬某中行外面见到朱某4，朱某4确定是500万。另外朱某4说起这次银主要定期存款一年的，要求要有存单，其就跟朱某4讲：“存单的事情不要跟我讲，反正保证钱到账之后，我让马某1按照你给的贴息分流表（也就是贴息账户）给你们打过去就行了，其他至于过程不要跟我们讲”。然后其就告诉周某1讲有一笔五百万元存款的银主已经在路上了，周某1就说知道了。一会儿朱某4也到周某1的办公室，跟周某1讲钱已经转好了，周某1就让其和马某1去楼下贴息去。朱某4给了其一张纸，纸上是手写的几个账户，这张纸就是贴息分流表，纸上的账户不是银主的就是中间人的。然后其和马某1就按照朱某4手写的贴息账户开始和马某1一起填写转账单付贴息款，马某1弄好贴息款之后，其看到马某1又从柜台上面领着一些钱上楼去找周某1了，具体马某1取了多少钱其不清楚。其就到外面去找朱某4，因为朱某4当时也应该拿到了贴息款了，他承诺过其要从他得到的贴息款里面拿出一些钱来作为其的好处费，其看到朱某4后，其还没有说话，朱某4就给其两万元钱，这个钱就是之前朱某4承诺给其的好处，后来等马某1出来，其就走了。 2014年1月份，朱某4打电话说这次有一笔钱过来，说介绍人还是上次五百万的那个南京介绍人，并且说已经跟周某1说过了，让其也跟丁天立讲一下，到时候安排人去贴息，其就说知道了。其跟丁天立讲有一笔个人钱要过来，“老朱”已经跟周某1说了，丁天立就说知道了，他会跟周某1再联系的，然后就安排马某1带着源潮公司的法人章、财务章一起跟着其到蓬某中行找周某1办贴息。在出发前，其给周某1打电话说有笔钱要过来，但是还不知道靠不靠谱，周某1就说昨天朱某4已经给他打过电话了，还是南京介绍过来，应该比较靠谱，让其先过去再说。其给周某2详打完电话后，朱某4又给其打电话说这笔钱是4000万，其他就没有多说了。后来其和马某1到周某1的办公室喝茶。后来其联系到朱某4的时候，他当时坐在一辆黑色轿车上面，跟他在一起的有两、三个男的，具体其没有注意，反正朱某4向其介绍其中一个男的说：“这是肖总”，其知道这个“肖总”就是肖某,4将，因为朱某4跟其讲过他拉来的银主是通过肖某,4将找的，第一笔500万也是通过肖某,4将的。朱某4说银主已经下高速了，朱某4说这个4000万的银主要存活期一年。然后其就告诉周某1这些信息。下午三点多钟，朱某4跟周某1讲存好了，朱某4还是给了其一张写有贴息账号纸，其就和马某1下楼去打款了。当天因为存款比较晚，等到银行快下班的时候，贴息款刚打上账户。周某1让朱某4先回去。周某1还到柜台里面问了一下银行工作人员银行内还有多少现金，银行人员告诉周某1还有40万现金，然后周某1就上楼了。马某1就到柜台去取现金，取完之后就领着钱上楼。其等马某1下来就回上海了。 2014年的2月，肖某,4将打其电话说有一笔200万的个人的钱要过来，让问一下丁天立要不要，如果要的话，肖某,4将就让银主立即过来。其就问丁天立，丁天立问钱是哪儿来的，其说还是老朱（朱某4）和老肖（肖某,4将）的，丁天立说可以的，让其去找周某1办理，其就去了。然后还是其和马某1到了蓬某中行，马某1去直接找周某1了。一会儿，朱某4上来跟周某1讲存款已经弄好了，还是给其一张写有贴息账户的纸，让其和马某1去打钱，然后其和马某1就去打钱了，在马某1打钱的时候，其到了银行门口，朱某4给了其13000元钱，这次其看到马某1到柜台去取现金了，后来的事情不知道了。 2014年3月份的时候，丁天立打电话说周某1从他的朋友那里拉来一笔800万的钱，让其派人去付贴息。其到马某1那里把源潮公司法人章、财务章和转账支票带着，另外还要给周某120万的现金，说是周某1的要求，说有贴息人家要现金。然后其就到周某1的办公室等。后来周某1说好了，周某1给了一张贴息分流表，让其按照贴息分流表打钱，其就到银行的对公柜台去填写转账单，周某1就在旁边看着，其记得其付的贴息分流表中有一笔是付给昆山一家企业的账户里面，但是具体企业名称其记不住了。有一个银行男工作人员找到周某1，说是银主钱转给源潮公司的两张转账单上没人签字。周某1就让其签，其说怎么会是其签，周某1说没有事情的，钱都已经转到源潮公司的账户了，让其就签一下，然后其就按照周某1指的地方在两张转账单上签了自己的名字，周某1还把其的身份证号码抄在两张转账单上。另外在其付贴息的时候，丁天立一个劲的催其转500万到他个人账户，其就按照丁天立说的转了500万到丁天立账户。其记得当天弄好回到上海，丁天立回来了，其就看到有两辆新车，一辆是白色路某，一辆是酒红色保时捷，其估计丁天立让其打500万过去就是为了买这两辆车。另因为其出来的时候，忘记带现金支票了，无法取出20万给周某1，周某1就让其从源潮公司转出20万到其个人账户，再取出来给他，其就照办了，后来其从蓬某中行柜台取出20万现金。送给周某1后，周某1只拿了18万，还有两万说给其小孩买东西，当时其推辞的，但是周某1说贴息够了，一定要让其拿着，其就拿了。后来其回去之后，因为这一笔不是其牵的线，所以拿周某1两万怕丁天立知道之后对其有想法，其就主动跟丁天立说起。丁天立就让其把1万元钱给工地搞绿化的马建明，1万留做自己开车的加油费。 2014年3、4月份的时候，朱某4给其打电话说有一笔200万的个人款，让其问丁天立要不要，其就告诉丁天立老朱介绍过来200万要不要。当时丁天立人说要的，并说会给周某1打电话，让其直接过去找周某1。另外丁天立讲还有2个点的贴息不要打错了，直接取现金给周某1，也就是4万元钱给周某1。其到蓬某中行了，周某1让其告诉朱某4把填好的转账单交给他的亲戚“小叶子”就行了，因为之前业务也是“小叶子”做的，所以认识的。朱某4就去操作了。后来朱某4跟其讲弄好了，然后就给其一张贴息分流表，其就按照贴息表转账。弄好之后，其和朱某4碰面，当时肖某,4将也在了，然后肖某,4将拿出现金来，给了朱某4一万三，给了其一万三，肖某,4将自己拿了多少其不清楚。另外因为周某1不在银行，所以当天其没有去取4万给周某1，然后这个事情也跟丁天立说了。 2014年4月份的时候，朱某4又给其打电话，说有一笔250万的还是第六笔的人介绍过来的，并且已经跟周某1说过了。其就给丁天立打电话要不要款，丁天立说要的。当时源潮公司的公章和财务章不在，其就说没有这些东西，丁天立让其先过去周某1再说。其过去之后先去找周某1，当时朱某4也在周某1办公室，另外还有一个男的，朱某4向其介绍这个男的说：“上次沈某2的200万就是李某,4介绍的”，其才知道这个男的叫李某,4，另外其知道了上一笔的银主叫沈某2。其告诉周某1，说丁天立不在上海，没有源潮公司的章之类的，周某1说转到其的卡上也可以的，其就说要问问丁天立，因为这个钱不是其要用的，是丁天立要用的，其就问丁天立可不可以转到其卡上，丁天立说可以的，但转到其卡上之后，要把剩下的钱转到他卡上去。丁天立说让其这次取个5万给周某1，另外加上上次的4万，一共9万块钱要给周某1。然后其问朱某4银主同不同意转到其卡上，朱某4后来说可以，有人付贴息就行。李某,4在旁边说银主的钱已经存入一个叫张某9的账户里，总归要做这笔业务的。其不想把钱存入其卡内，周某1也说不要做了，李某,朱某4就走了。吃午饭的时候，李某,朱某4、肖某,4将还有两个男的也在一起。周某1提出几个要求，第一就是柜台操作时拒台员肯定要问银主做什么业务，银主必须说要做转账才可以做，第二银主要在转账单上签字，同意转账。然后李某,4就说去找银主说一下，看是否同意把钱转入其的卡上来，后来吃好饭，其和周某1走路回银行，朱某4和李某,4就喊住其和周某1，说银主同意把钱转入其的账户上去，周某1说同意转那就做，然后朱某4就向其要卡号，其就把其的中行银行卡卡号给了朱某4，后来朱某4就说转好了，其到ATM机上查了一下确实有个两百五十万到其卡上。然后周某1就让其去贴息。其就开车和朱某4一起到昆山家中国银行去贴息，贴息之后还取了9万现金出来。其和朱某4回到蓬某中行，其从9万中拿出2万或三万给肖某,4将和朱某4两人，这个钱是他们两人的点费，他们两人就走了。其又在蓬某中行取了2万左右的钱，凑成9万元给了周某1，周某1直接收了，另外其直接从这笔500万钱中拿了5万元钱，跟丁天立说是他欠其钱的利息钱。 27、证人马某1的证言，证实2013年春节之后，其哥哥丁天立让其到上海宝山区罗甸镇天平村牡丹园工地工作。2013年5月份的时候，昆山蓬某镇上的中国银行周行长来工地上考察，后来丁天立就跟其说从周行长那里借点钱。其和王某1在2013年6月份去过周行长的办公室两次，王某1就问周行长钱什么时候能下来，周行长就说要等一等。2013年12月底左右，丁天立打电话给其说；“钱到了，你带着公司的章和王某1一起去昆山找周行长，把利息贴给人家”。其和王某1一起到了昆山蓬某周行长办公室，其按照王某1给的一个单子，把贴息款从源潮公司账户里转出去。丁天立还跟其说过除了转账还有现金贴息，要把十万元现金交给周行长。其转了帐之后就从源潮公司账户里转了10万元到其自己的账户，再从自已的账户里把现金取出来，把这十万元现金拿给周行长并对他说这是丁天立让给你的贴息钱，周行长嗯了一下，就把钱就放在他办公桌下面。其就回去了，丁天立告诉其这次借到500万元。 第二次是在大约一个月之内的一天，还是丁天立打其电话让其和王某1一起去昆山蓬某银行贴息，其先到周行长办公室坐一会，然后就到楼下柜台上办理转账业务进行贴息。和上次一样，王某1给了其一个单子，单子上是户名和金额，其就按照这个单子填写相关信息进行贴息转账了，其和王某1一共填了有五六张转账单，但是转账金额和对方户名现在不记得了。转了账之后，按照丁天立的要求，这次要给周行长80万元的现金贴息钱，因为一次取不出那么多现金，其当天先取40万元送到周行长办公室，第二天和王某1又来到蓬某支行，取40万元现金送给周行长。这一次借到4000万元钱。 又过了一个月左右的时间，丁天立让其和王某1去昆山蓬某的中国银行办理贴息。这次借了200万，其确认到账之后，根据王某1给其的单子上面的账号来转账，这次向两个人转了贴息款，转账金额和对方户名其也不记得了。这次其没拿现金给周某1。丁天立是通过周行长从银行借钱的。从银行借钱为什么会贴息，其不清楚。丁天立让其这么做其就做了。之所以给周行长现金是丁天立说有人贴息款要现金的，让其把现金交给周行长就行了。丁天立打电话给其，其根据王某1提供的单子把贴息转账给对方，把现金交给周行长。 28、证人周某1的证言，证实2012年12月18日中国银行昆山分行在蓬某开了支行后，其就在该支行担任行长一职。其在担任行长期间，负责蓬某支行的全面管理、业绩等工作。2013年3月份的时候，其通过朋友介绍认识丁天立。之后丁天立经常来其蓬某网点和其聊存款的事情。其和丁天立认识后，丁天立成立了苏州源潮商务会所管理有限公司（以下简称源潮公司），公司基本账户开在蓬某支行。丁天立公司成立后，和他聊天的过程中，丁天立说在上海已经找好了400亩地，用来搞老干部养老中心，他认识北京的一些人，现在国家对老年人的政策蛮好，项目前景不错。他说这项目成功后对蓬某支行也是有好处的，丁天立给其看了这个项目的可行性报告，中国老年基金协会的立项批复等资料。当时其看了后觉得确实不错。当时其还去丁天立在上海宝山区罗甸镇罗北村开发的一个叫天平村牡丹园的会所看过。丁天立称要搞的老干部养老中心，就是以天平村牡丹园为中心继续往外拓展。当时其觉得丁天立确实挺有实力的，就蛮相信他。丁天立给其看的资料上显示这个项目需要22.8亿元的投资，丁天立告诉其他给客户的投资回报率是5年30%，利息在开始就一次性从客户投资款中返回给客户。当时丁天立谈到的客户指的是公司客户，预想投资的都是公司投资。2013年5月份有资金过来，丁天立找到其就是通过其银行走账，给他提供转账的方便。2013年12月份到2014年4月份，丁天立等人介绍客户到蓬某支行做了一共7笔“非阳业务”。第一笔是2013年12月30日上午10点多钟，王某1（源潮公司的财务）打电话说下午有一个客户要过来做“非阳业务”，存款金额是500万元。当天下午14时许，王某1和朱某4到了其办公室里，见面后二人将“非阳业务”的操作流程告诉其。具体流程是“银主”（就是投资客户）本人先在蓬某支行开卡，再将500万元转到新开账户里面，然后客户本人到柜面去办理转账，但是要求柜面工作人员不要多问，只要根据转账单做业务即可。如果多问就会穿帮，因为“银主”是心知肚明的，否则“银主”拿不到高额回报。王某1和朱某4从大厅里面拿到一张空白转账单据，将转账内容填好，付款方是朱某1，收款方是丁天立。王某1或朱某4在转账单据上代朱某1签字，让其将转账单交给柜员。“银主”不会多问，让其要求柜面的工作人员也不要多问。柜员在办理转账的时候，密码器提示输入密码，“银主”会输入密码，将钱转到丁天立账户上后，将一张假存单给“银主”，这样业务就算是办好了。假存单是朱某4在办公室交给其的，朱某4让其盖上中国银行的公章。其开始不同意，但是朱某4和王某1说没问题，“银主”要写“六不承诺”书，承诺在一年内不查询、不提前支取，不转账，不冻结，并且要拿信封封上的。到期丁天立会将500万元还上，没有问题。其出于对丁天立资金实力的相信，就没有提出异议。其当时还提出疑问，说这样像是在诈骗。王某1和朱某4说不是，“银主”和他们都讲好了，大家心照不宣，都知道钱是转出去的，没有问题的。其想想应该没有什么问题，一年到期后还上钱，这个假存单就相当于一张废纸，其就答应操作了。其在办公室直接打给对公柜面的业务员孙某2，告诉她一会儿有个客户要转500万元，身份证核对一下，不要多问什么。其对孙某2说转账单已经填好，转账单上的字不是本人签的，等会直接按照转账单上的内容办理转账。其当时还问孙某2转账单上并非是客户本人签字，银行是否有问题，孙某2讲是有问题的。其当时告诉孙某2按照代办去办理，代办人的身份证后来补过去，孙某2也没有讲什么。其当时强调这是为了帮银行拉存款。打完电话后，王某1和朱某4对其说“银主”卡已经开好了，并且钱已经到账了，让其下去一下。其就带着转账单和假存单到了对公柜面，办业务的是一个老太太和一个“小胖子”（事后得知他就是唐某,4），其他中间人都不在现场。其就走过去让他二人过来办业务。这时候朱某1和“小胖子”就走到了对公柜面孙某2的旁边，孙某2就问朱某1要身份证和银行卡，朱某1和“小胖子”什么也没有说。孙某2就按照其事先关照好的什么也没有问，直接办理了转账业务，当密码器要求输入密码的时候，是朱某1输入的密码，转账业务回单是按照王某1和朱某4的要求没有给“银主”，而是其拿着交给了朱某4他们。孙某2办好业务后，其对孙某2说你将卡、身份证等资料还给朱某1。其拿着假定期存单，还有一些其他资料交给孙某2盖章。孙某2就盖了银行的业务章。其拿着假存单在柜面直接交给朱某1，朱某1交给“小胖子”看了一眼，“小胖子”当时没有说什么。朱某1和“小胖子”跟着其到了二楼办公室里面。其告诉朱某1以后如果有业务就来做，帮助其冲个存款，其拿了一张打印纸给了朱某1，朱某1按照“小胖子”的口述，写了“六不承诺”，并签了字。其拿中国银行的信封当着朱某1和“小胖子”的面将朱某1留底的“六不承诺”书、银行卡、假存单放到了信封里面，交给了朱某1和“小胖子”，他们二人就离开了。“银主”离开后，王某1将贴息款打给了中间人及“银主”。朱某1拿12％的贴息款60万元，其他中间人的情况不了解，贴息款大约总的点费在26％左右，转账回单交给了王某1。这一笔业务，其事后没有要求王某1和朱某4补办转账的代办信息。就在当天下班前，马某1（丁天立的亲兄弟，丁天立以前叫马高峰）拎着10万元现金到其办公室说：“这是丁天立给你的，意思就是帮他们提供便利应拿的好处费，以后办理这些业务的时候，给员工打个招呼，行个方便。”其当时没说什么就把钱收下了。 第二笔是2014年1月15日上午，王某1打电话说今天有笔大额的4000万“非阳业务”，让其到银行。一会儿弄好后要客户面签“六不承诺”的。其问怎么操作，他说和上次一样，只不过这次是活期的，不要存单。具体流程就是客户先开卡办理4000万元入账，将客户的资金转到丁天立源潮公司对公账户。王某1说会事先填好进账单交给其，到时先拉个余额单，直接将客户的钱按照进账单的内容转到丁天立公司的对公账户上，转账单由王某1他们后补签字。客户办理业务的时候，“银主”自己不会讲什么，会主动将身份证和银行卡交给他们。王某1让其关照业务员不要多问，直接办理转账，办好业务后将客户的余额单给他。其回到银行办公室看到王某1。王某1拿了银行里面的企业进账单填写了相关的内容，这个单据是转账信息，付款人是沈某1，金额是4000万元。王某1在填对进账单的时候，朱某4也上来说客户在办卡入账，客户会让柜面拉余额单。这就是暗号，客户让拉余额单的时候，你们就让他输密码办理转账，转账单上的字由朱某4事后代签。王某1和朱某4还说最后要连同余额单、“六不承诺”一起装在信封里面交给客户。其就在办公室里面打电话给孙某2，关照他有客户要求拉余额单的时候，就让他直接转账，不要多问什么，转账单上的字先空着，事后有代办的人去补签，补签的时候再让代办的人出示身份证。其告诉孙某2这次和上次一样也是为了行里面拉存款，没有问题的，其没有和孙某2讲拉余额单就是转账暗号的事，王某1和朱某4都明确的对其说客户是知道钱被转走的，已经和客户谈好了，要给客户16个点的贴息款。之后王某1将填写的进账单交给其，其就下楼将王某1交给其的进账单交给了孙某2。其发现唐某,4夫妻二人、沈某1夫妻二人也在大厅的客户等候区里面。其和唐某,4打了个招呼。沈某1将身份证和银行卡拿出来，说要拉余额单。这个时候孙某2就按照其要求办理转账业务，并且密码器提示要沈某1输密码，转账单（具体名字叫个人业务交易单）直接打印出来后，并没有交给沈某1签字，孙某2将沈某1的身份证号码抄录了上去。随后孙某2将沈某1的身份证、余额单（转账之前的余额单，钱还在账户上）和银行卡交给了沈某1。转账回单同样没有交给沈某1，唐某,4就将沈某1叫走了。当时朱某4就在本来应该由沈某1签字的业务交易单上填上了“沈某1”的名字。当天下班后，马某1拎着40万现金给其，让其还还贷款。因为其之前和他讲过买了个房子贷了将近100万。这40万也是丁天立让马某1拿过来给其的好处费，意思让其以后继续帮忙。第二天上午，马某1从银行柜面领取了40万给其的，说这是他哥的意思，让其拿着。其说太多了，这个要出事情的。马某1说：“这能出什么事情，以后即使出事情，是拿现金给你，谁知道啊”。马某1就说你拿去用，不用那么客气，不会出事情的，到时候丁天立把这些借款还上就没事情了，其当时就拿着了。 第三笔是2014年2月份的时候，王某1打电话说唐某,4又带了一个客户过来要存200万元，其当时认为这个单子太少，也比较忙，但王某1还是想要做。其赶到银行时，王某1和朱某4已经事先将转账单填好并交给了孙某2，孙某2估计也是认为没有大问题。王某1和朱某4意思是这笔业务和之前的一样，要做活期的，客户在对私柜面办理完开卡入账后，就直接到对公柜面来，客户将身份证和银行卡交给银行，直接将钱转出来就可以了。其就走到了孙某2的柜面前面，对她说一会有客户来办业务，和前几次一样，你什么都不要问，直接按照转账单的内容办理转账就好了，事后朱某4会补签字的。当时唐某,4和客户是在一起，其朝他打了个招呼，唐某,4就和客户去办业务了。等其抽烟回到孙某2柜面前的时候，转账已经转好了，银行卡和身份证已经交给了他们。唐某,4带着客户到其办公室里面，让客户写“六不承诺”，其拿信封将客户的银行卡装在信封里面。事后朱某4和王某1补签字的情况其不在场，反正孙某2也会去操作的，这笔的银主是柳某。王某1和朱某4当天将贴息款就付掉了。当天王某1拿着4万现金给其说这个事是丁天立的意思，现在外面做非阳业务，银行帮忙一般都要给2个点的好处费，那200万就是4万块，其就收下了。 第四笔是2014年3月份的时候，其一个做音响的朋友叫徐某1想做点资金生意，其对他提到了非阳业务。其说丁天立通过社会上的关系去做非阳光业务拿到了几千万元。徐某1其实也认识丁天立，但是关系不熟，其就将其对丁天立的看法告诉了他。其认为丁天立满有资金实力的，而且还在上海那边开发老干部会所，最近工程可能要启动。徐某1就提到他也想通过丁天立拿点工程做做。徐某1说他有点客户也可以去做这个业务，其当时将这个非阳光业务的整个操作流程全部告诉了徐某1。客户一般是知道钱是借出去的，但是不知银行违规操作将钱转出去，也不知道用款方是谁。其当时问徐某1客户这边需要多少成本，徐某1讲年息16％-18％就可以。其问丁天立利息能否接受，丁天立说可以。徐某1当时也没有提客户是谁也没有说金额。一个星期左右，徐某1打电话说下午要把两个客户带过来。因为其事先已经告诉了他流程，先新开账户，再将名字和金额告诉其，之后客户将资金存入即可。徐某1告诉其之后，其就告诉了王某1。当天徐某1带了朱某2和孙某1一起来找了两个柜面同时办卡，徐某1告诉其朱某2存款是580万元，孙某1存款时220万元。其告诉王某1后，王某1在对公企业进账单上填好内容。其拿着进账单直接到了中间对私拒台里面，当时是张小勇在做业务。其当时告诉张小勇说就按照进账单上内容办理转账，客户可能不签字，源潮公司的王某1会代签，就按照代办来做吧，到时候让王某1把身份证也拿出来。后来客户离开后王某1再过去替朱某2和孙某1补签的转账单。这二笔钱是直接转到了源潮公司账户上面的，中间的张小勇的柜面是可以做对公的，因为当时孙某2怀孕请假，就由张小勇接替她代办对公业务。当天业务做完后，王某1拎着16万给了其，其给了王某12万元。其还通过朋友的力达诺公司转了8万块给徐某1，其当时和徐某1说这个业务是你介绍过来的，该你拿的你拿好，徐某1就拿了。 第六笔是2014年3月份的时候，王某1打电话说客户是沈某2，存款金额是200万，其给孙某2说还是按照代办去办，贴息其不清楚，事后也没给其钱。 第七笔业务是2014年4月份，王某1带过来的银主叫夏某，金额是250万，是其给柜面打电话的，具体谁不记得了，这笔钱是转到王某1个人在其行开的卡上的。当天王某1给了其5万元，说是丁总的意思，其拿了其中1万给了王某1。 其拿到的钱大部分用于归还买房贷款、买车，还有归还其之前的欠款。其还向丁天立借了20万还房贷。 29、证人施某,4的证言，证实丁天立的工作生意情况其不是很清楚，只知道丁天立当时投资上海的牡丹园，也做石头和木头的生意。其对买石头的事情不清楚，关于买木头其是知道的。丁天立从2012年开始到四川云南边界那边购买金丝楠木，具体情况不清楚。其只帮丁天立支付过上海牡丹园工地上的工程款。丁天立转给其的183万元，是让其帮他付的工程款。其一共给工地上的陈某2、马某3支付过现金的工程款大概有七八百万。丁天立的汽车有宝马Z4、路某、保时捷帕拉美拉、宝马X6、宝马730这几辆车。Z4和路某已经卖掉了，X6丁天立给别人开了。2014年上半年的时候，丁天立让其去问问路某车的价格，其了解下来价格在80到90万左右。接下来都是丁天立自己去联系卖车的。2014年7月的时候，丁天立让其问Z4的价格，其问下来Z4价格在30多万元，其把这个情况告诉丁天立，他再去卖车的。 30、证人肖某,4将的证言，证实其在诈骗活动中是一个中介。2013年12月底至2014年5月份，其在昆山蓬某的中国银行蓬某支行做了三到四次“非阳光直存款业务”。第一次是2013年12月初，叶某2说有一笔500万的要做“非阳光直存”业务，问其昆山能不能做。其收到叶某2的电话后就打电话给朱某4，说有一笔500万要做“非阳光”业务，银主那边需要22个点的利息，问他要不要。因为之前都是做“非阳光直存”业务的，所以他知道是什么意思。第二天朱某4打电话给其说可以做。并让其搞两张假的中国银行存单给他。他说银行行长有渠道的，但渠道被公安局处理掉了，只能让其想想办法，其就同意了。其就把以前在网上买过的三张中国银行的存单拿了过来。其告诉叶某2可以做，让他安排银主时间。后来叶某2告诉其2013年12月30日过来。其就通知朱某4时间定在12月30号。朱某4告诉其在中国银行蓬某支行做。12月30日10时许，其和叶某2一起到中国银行蓬某支行附近的停车场，其把假存单给了朱某4，然后就和叶某2到银行旁边等着。后来叶某2接到唐某,4电话，说已经进银行操作了。半个小时后朱亮打电话说业务办好了，叫其把银主的账号转发给他。其就让叶某2把银主以及他们那边的中介账号以及每人几个点的利息写在一张纸（上面有四个账号，分别是银主、银主的介绍人、叶某2和其，上面还有分别的点数）交给了朱某4。其和叶某2准备走的时候看到朱某4和两个人站在银行门口，朱某4向其介绍说一个是中国银行蓬某支行的周行长，另一个是用款方的财务总监王总。其问朱某4利息什么时候到账，他说已经在转账了。其和叶某2就走了。后来朱某4转账给其5万元介绍费。 一个星期后，叶某2告诉其有个老板叫沈某1要做4000万元的非阳光业务的，要26个点的利息。让其问一下对方要不要。其打电话告诉朱某4，他当天就回复可以做，还是在中国银行蓬某支行，让其和对方安排时间。其又给叶某2打电话，让他安排银主时间。当天早上，其和叶某2、沈某1、朱某4和一个小胖子一起到银行。半个小时左右，叶某2问小胖子怎么样，小胖子说已经在操作了。小胖子把沈某1的卡号、名字、金额发给叶某2，其再转发给朱某4，让他核实有没有4000万存进来。十几分钟后朱某4说钱已经到位。小胖子把需要付利息的人的卡号和点数发给叶某2，叶某2再转发给其，其再发给朱某4，其记得沈某1要16个点，还有一个人是8个点，叶某2是2个点。等利息钱都到账之后，叶某2他们都走了。当天朱某4打其电话，说“本来其们的中介费应该是l个点共计40万，其和朱某4平分，结果被周某1扣了4万”所以就只拿了36万，其和朱某4平分，每人18万。其又让叶某2再转给其一个点的中介费，叶某2过几天就把40万元转给其了。 第三次是在2014年3月份左右，叶某2打电话过来说有个200万要做非阳光业务，其联系朱某4。后来还是在中国银行蓬某支行做。这一次是叶某2的朋友李某,4过来做的。其和李某,4在中国银行蓬某支行碰面，朱某4把其和李某,4一起带到行长办公室等，一个小时左右就办好了。这一次其拿了2个点，是4万块钱，其给了叶某2两万五左右。另外还有两个点，其和朱某4、用款方王总监三个人分，其分了8000块。这一次的银主姓沈。 2014年5月份，叶某2和李某,4联系了一个银主叫夏某，存款250万，22个点的利息，朱某4那边也同意做，还是在中国银行蓬某支行做。朱某4还是要了假的存单，开户当天其把存单交给朱某4的，这次还是和之前做定期一样的操作流程，让夏某到中国银行蓬某支行开户并存款250万元。当天上午没做成功，中午的时候，其问朱某4，朱某4说他直接和李某,4联系了，让其等着就行了。下午做成功了，成功之后，叶某2拿到贴息7.5万元之后就走了，其分到了一万六千元。后来其又向叶某2要一部分，他给了两万五或者三万元。其是中介，叶某2那边有银主，其联系朱某4找用款方。有的银主需要存定期，有的只要存活期，存活期的就不需要存单，存定期的话银主要存单，但是银行又开不出，就只能造个假的存单给银主。其以前在互联网上买过假存单，这几次一共赚了六十五万的样子。银主是否知道自己的资金被转出，要看银主代表是怎么对银主讲的，正常的话银主代表会和银主说银行要把资金转给企业用的，相当于不见光的定向贷款，这个具体要看银主代表如何说了。其自己也做过银主代表，其都是和银主说是银行把钱转给企业用的，所以贴息那么高，其理解的是银主知道自己的钱被银行转给企业，但不知道银行是通过违规操作将钱转给用款方。 31、证人李某,4的证言，证实在2014年2、3月份，朱某5打电话说银行有存款业务，要求1年内客户不要查询、不要支取，会给客户很高的贴息，大概在20％。如果做成功能得到1个点的佣金。朱某5让其去找客户。其知道之后就联系其朋友黄某,4，黄某,4就找了一个姓沈的客户，有两百万，同意做这项业务。交易当天，朱某5告诉其在昆山蓬某中行，让其联系叶某2。其、黄某,4和客户一起去了蓬某中行。在银行门口其看到朱某5带着叶某2、一个黑色皮肤的男的、一个矮胖老头过来，还有一个矮胖的中年男子。黑色皮肤的男子姓肖，矮胖老头被称作“老朱”，矮胖中年男子后来其知道是“王某1”。其和黄某,4一起带着客户去存款，客户在蓬某中行开好户把200万存入。存好后，朱某5就让其到行长周某1的办公室。行长就让其这些人等着拿贴息，并给其一张纸，让其写自己的账户和客户的账户，当时客户想直接拿现金，行长就说先把钱打入其账户，再由其把钱取出来给客户。然后其就把账号写给行长了。写好之后，行长让客户签“六不承诺”，签好之后，行长就说贴息已经到了，其几人就离开了。贴息款都是转账到其账户的，其再分给其他人。 2014年3、4月份的时候，小叶和老朱联系其，让其再继续找一些客户。其就通过黄某,4找客户，黄某,4介绍吴某1给其认识。然后再由吴某1和吴某1约一个女性朋友再找到一个客户。交易当天，吴某1和他的女性朋友带着客户夫妻俩到蓬某中行去开户存款。后来办成之后，其和吴某1带着客户夫妻到行长办公室。客户夫妇就向行长要存款凭证，行长就出去拿了一个凭证，还在凭证上面盖了他的私章。然后连同写的“六不承诺”书放在一个密封的信封内给客户了。吴某1把贴息账户写出来递给行长，行长就安排去打款了。当时客户还问为什么凭证上面转入账户是一个姓王的账户，客户拿的转账单上写的转入名是王某1，行长解释说这是理财产品。后来其拿到2.5万元的贴息款。直存款业务也叫非阳光业务，就是用款方与银行有很好的关系，以银行作为平台对外称银行有高利息存款，一般20%左右，然后通过其们这些介绍人最后找到投资方，中间人会和客户说是高息的直存款业务，但是利息都是来自用款方，存入的钱也会通过银行转到用款方，都会跟客户讲清楚的，客户也要签六不承诺。这个里面肯定存在违规操作的，因为这完全不符合正常的贷款流程。 32、证人朱某3的证言，证实2013年4、5月份的时候，王某1打电话让其到昆山给他介绍下非阳业务。其就到了上海一个牡丹园的地方认识了丁天立。在丁天立办公室内，王某1就询问非阳业务怎么操作，其大概讲了一下，反正银主要配合，如签六不承诺、配合转账，另外用款方要和银行关系好。丁天立说自己和昆山一银行行长关系好，其推荐丁天立做三年的，但丁天立要做5年的，其就回安徽了。过了二十多天，王某1打电话说丁天立要做3年的，其就到了上海。丁天立还介绍了周某1行长和一个姓周的资金方给其认识。之后丁天立继续让其找资金方，其就通过朋友认识了朱某4。朱某4推荐的几个资金方都要存单，不管真的假的都要，丁天立提出可以用假的存单，周某1没说什么。后来周某1给了其10张假的存单，让其给用资方看看，其也没有用。丁天立知道非阳业务违规的，他就是要套钱，当时说要套几十个亿出来。 33、证人唐某,4的证言，证实2013年12月底，客户朱慧玲问其有没有银行拉存款给高利息的，她可拿出四、五百万，叶某2当时正好给其打电话说银行正好缺存款，问其有没有客户。其就把朱慧玲的事情和他讲了，他说可以，利息是12%，就是要给银行签个承诺书，1年之内不能提前支取，昆山蓬某的中国银行可以做。其和朱慧玲讲了，除了正常定期利息外，还可以拿到12％的利息，就是1年之内不能提前支取，朱慧玲表示同意。其就让叶某2联系去昆山办理存款的事情。2013年12月30日，其带着朱慧玲从南京到昆山蓬某中国银行支行办了一张银行卡，然后存了500万。办理业务中途，其和朱慧玲认识了周行长。周行长让办理存款业务后到他办公室坐一下。在办公室内周行长说银行给了额外的利息，这个钱1年之内不能提前支取，需要签一个承诺书，朱慧玲同意就在承诺书上签字了。周行长把承诺书和存单以及办理业务的一些单据装到一个信封里给了朱慧玲。其到银行门口的时候看到叶某2。其说这两天利息就要到客户的账上，不到的话，客户有可能会把钱取走。叶某2说会催周行长尽快办并要了客户的卡号和其的卡号。其和朱慧玲回南京的路上，叶某2说客户的利息已经打到卡上了，还有其的介绍费。 2014年1月份，沈某1说有一笔资金要做上次的活期存款业务，利息想拿到16%，让帮他找找。其把这个事情告诉叶某2。叶某2说昆山蓬某的中国银行可以做，但1年之内不能提前支取，其就向沈某1反馈说可以做。业务办理完成后，其和沈某1夫妇一起去周行长办公室。周行长说这个存款银行是给额外利息的，1年之内不能提前支取。这次没有签承诺书，周行长把沈某1办理业务的一些单据及开的中行卡放在一个袋子里交给了沈某1，然后其几人就离开了。当晚叶总打电话说银行的费用都打给其了，要其返还给他60万。其去银行查了下发现收到320万。其就分两次转账60万元给叶总。 2014年2月份，南京的客户柳某说他有一两百万，有没有银行存款给高利息的情况。其就把这个事情告诉叶某2。几天后，叶某2说还是去昆山蓬某中国银行去办，这次可以给客户收益15%，一年之内不能提取。其就和柳某说了，柳某说可以。2014年2月份的一天，其和徐某2带柳某去昆山蓬某中行办理业务。柳某当时存了200万活期存款。业务办完后，一起去了周行长办公室。周行长把1年之内不能提前支取和柳某说了。柳某同意，这次也没有签承诺书，事后拿到了8万元介绍费。 其介绍这三个客户存款之前不认识丁天立，大概是2014年7月份，当时沈某1在苏州相城的两笔存款出现问题了，到期后他去银行取款没有取到，他就担心在昆山的4000万存款有问题。于是他就和其一起去找周行长。周行长说他在上海一个牡丹园。其二人过去之后，周行长介绍丁天立给其认识。沈某1和周行长说要提前支取，丁天立说提前支取，银行支付的利息以及包括给其的介绍费用要全部退出来。周行长就把其和沈某1叫出来，说像这么大额的存款业务支取，手续上比较麻烦，要给他1-2个月时间才能办。沈总说尽快给他一个答复，然后二人就离开了。 34、证人徐某1的证言，证实其于2012年通过朋友认识周某1。2014年2月的时候，周某1问其有没有存款的朋友，利息很高。其当时就把这个信息告诉了朋友叶某1。其告诉叶某1讲其有一个朋友是银行行长，现在有个存款回报率在20%左右的业务，你考虑一下要不要做。叶某1打电话说自己拿了330万，朱某2拿了250万，孙某1220万。其就给周某1打电话，周某1说可以弄。到了约定时间，其就带着朱某2和孙某1一起到蓬某中国银行办理存款。等存款结束后就开车离开了。过了三、四天，昆山力达诺公司的小胡给其打了个电话，告诉其说周某1让他打给其8万元钱。周某1没有跟其讲这是什么性质的存款，只是说这个存款回报率很高。 35、证人黄某,4的证言，证实其和吴某1是同事。2014年年初，其朋友李某,4联系其说：“昆山的四大行，要存款，期限是1年，银行会将这个存款贷给贷款企业，相应的收益由实际贷款的企业支付，当场可以拿15%-20%左右的收益，”其就问他：“这个事情风险控制怎么做”，他说：“就是普通的到银行开卡存款，存完款后银行会给拉个余额单，客户只需要跟银行承诺1年内不提前支取，不挂失，不质押、不转让，不查询，不开通网银、手机银行等电子业务就行了”。其之前认识一个客户沈某4，其就把这个事情和沈某4说了，沈某4表示同意。其就把沈某4介绍给李某,李某,4告诉其具体的时间。2014年3月份的一天，李某,4和其还有沈某4一起到了中行昆山蓬某支行办理存款业务。办完业务后，其和李某,4就带沈某4上楼去找周行长。周行长让沈某4写一个六不承诺，把进账单和六不承诺书装到信封里给了沈某4，并强调一年内不能打开信封。行长介绍办公室内的用款企业的人说他们企业是在上海宝山做养老地产的，有1000多亩地，会所已经建好了，现在正在融资，让其放心，融资玩就会开发房产，企业实力很强，你们这个钱到期一定能还上”。沈某4就问收益什么时候支付，对方说随时可以打卡，沈某4说要现金。后来李某,4给了沈某4大概10多万的现金，李某,4给了其2万元现金。2014年4月份的一天，吴某1告诉其已经和李某,4谈好一个客户，存款250万，明天和客户一起去办理。李某,4也打其电话说吴某1已联系好客户存款金额250万，有空的话让其明天开车送一下。第二天上午其和李某,4开车去了中行蓬某支行。下午李某,4说办好了，其就回去了，这次其收到2.5万元好处费。 36、证人吴某1的证言及辨认笔录，证实2014年4月21日，其和鄂某2、陆经理带着客户到昆山蓬某中行。黄某,4介绍李某,4给其。李某,4让其带客户到柜台办理存款业务，其和客户就跟柜员讲要办理一年期为定期存款业务。办好之后，其就打电话给黄某,4说客户办好了，现在等着拿贴息。黄某,4说知道了，他会打电话给李某,4。就来李某,4突然打电话过来说他们办理的业务不行，银行通道打不开，没有办法把钱转到用款企业，用款企业付不了贴息。其出门后看到李某,4和一个男的在一起。李某,4介绍说这是周某1行长。周某1说你们的客户一直说要办理定期存款业务，当时“风控”人员就站在旁边，导致柜员没办法开启其他通道，所以只能按照客户的要求办理了正常的定期存款手续。其就问周某1怎么才能继续办理，周某1说客户到其他银行把钱取出来，然后换一个客户再把钱通过柜台重新办理，办理的过程中要求不要提出任何疑问，按照柜台说的签字就可以了。其就找到陆经理把情况跟他讲了，然后陆经理说他去跟客户去沟通。然后其带着客户夫妇和陆经理就近找了一家中国银行，把女客户张某9的钱转入男客户夏某的账户。回到蓬某中行后，李某,4告诉他们要到一个指定窗口，柜员问其是不是办理转定，夏某就说是。然后女柜台操作很快，让其在各种表格上签字，后来女客户张某9跟夏某说:“老公，怎么钱转给王某1了”当时其也扫了一眼，也看到那张紙上写着“王某1”两字。当时夏某没有吭声，柜员让夏某签完所有的东西后去了行长办公室去。其就带着夏某、张某9、陆经理一起到了周某1办公室。张某9一直在问夏某，为什么钱转给王某1了。周某1介绍办公室内的一个矮胖男子就是用款企业的负责人，是负责贴息的。周某1递给夏某一张存款单，夏某接过来之后，转手交给了陆经理，让陆经理看一下真假，陆经理接过来还没有说话，周某1就针对张某9问夏某的为什么钱转给王某1说：“这个你们放心，这个是正常的业务，企业这边都是对口企业，都有足够的资金实力，银行都评估过了，没有问题的，所以才敢用一年期的定期存款单给你们做担保的”，说的这个时候，陆经理看完存款单了，表示说没有问题。周某1又接着说：“你们放心，你们存单拿过来，我再用自己的印章给你们在存款单上盖好，这个业务经办人是我，你们还有什么好担心的”，然后周某1就掏出他自己的私章在存款单上盖了一下，又接着说“现在要担心的你们提前过来支取了，要找你们追贴息的，一年之后，你们拿着存单，还到这个办公室找我，我亲自帮你办取款业务”。夏某就提出到就近银行去取，周某1就说：“最好还到其这里来，因为一会其会让你写承诺书的，到时候你还要到这里取走承诺书的”。周某1就向夏某要了打贴息的账号，夏某就给了一个账号，夏某给完账号后，矮胖男子就出去了，后来夏某有短信提示过来，说贴息到账了。然后周某1就让夏某开始写六不承诺书，写好后，周某1将两个信封分别封好存款单和承诺书。装有存款单的信封给了夏某，承诺书的信封周某1自己收了。辨认笔录辨认出王某1就是其看到的矮胖男子。 37、证人陆某1的证言，证实2014年4月初，其朋友鄂某2和其讲：“可以到银行存款,拿银行一年定期存单，利息可以给到1分多，问其有没有客户做”其问她有没有风险，她说没有，到时候银行会给客户存单，没有问题的。大概到了4月15日左右，当时一个客户夏某在其这做的一笔理财产品快要到期了。其就问鄂某2具体如何操作，鄂某2就说是企业用款，但是企业通过银行融资，到时候银行给客户存单，鄂某2当时和其说这个业务也是吴某1介绍给她的，她就把吴某1的电话告诉其，让其直接联系吴某1，其于是打电话给吴某1问他这个银行存款是怎么回事。吴某1和其说“企业要用款，要通过银行融资，其们只要把钱存到银行，银行给客户存单，客户不与企业直接发生关系，具体银行和企业之间怎么弄不管，对于客户来说钱就是存到银行的，没有任何风险的，钱存好后，利息直接打到客户账户上”，银行会出具一个定期存单给客户，客户需要签订承诺书，承诺1年内不提前支取。其和夏某说这个银行存款的事情，夏某觉得蛮好，说要存250万。吴某1告诉其这个存款业务是在昆山中国银行蓬某支行办理。2014年4月21日，其和鄂某2、夏某夫妇四个开车找到吴某1一起去了蓬某支行。到了之后，李某,4过来找吴某1说了几句话。张某9（夏某老婆）就随便找了一个柜台办理了开卡业务，一会儿张某9办好了。后来吴某1说办错了，要重新存。下午其几人又到蓬某这个中国银行，吴某1说这次在办理的过程中不要提出任何疑问，按照柜台说的签字就可以了。办好后吴某1带夏某夫妇到周某1行长办公室，周某1递给夏某一张存款单，夏某接过来之后，转手交给了其看了一下。其看完之后其就下去了。后来其看到夏某已经签了一个承诺书，承诺不提前支取，不质押、不查询。张某9收到短信通知说是钱到帐了，一共是16.75万。 38、证人鄂某1的证言，证实2014年1月，其认识了华泰证券上海部的吴某1。他跟其说有一个业务，客户的钱存入银行转到用款企业，之后用款企业会当场支付高额利息给客户，客户的资金安全保障是由银行出具一份一年期的存单作为担保。客户和介绍人一共可以拿到13.25%的钱，客户拿多少，可以由其去跟客户谈，另外客户要签订不提前支取、不提前查询等六项承诺书。其就把这个信息告诉了陆某1经理。后来陆某1找到了客户一起去中国银行蓬某支行办理了这个业务。陆某1给了其五千元，吴某1给其买了一条四千多元的手链。 39、证人朱某4的证言，证实其在上海做保安期间认识了一个叫李某,4的人，通过李某,4的介绍进入丁天立这个圈子里。李某,4想让其在这边帮着做一下中介的工作。于是其就开始当中间人做中介的事情，其做成功的第一笔是南京的500万存款，这个存款人是李某,4介绍过来的，之后李某,4就让银主来蓬某支行、银主存钱的时候其也是在现场的，王某1一直在大堂里的，他等钱进入丁天立公司账户后就在半小时内支付银主和中间人贴息款的。丁天立当时是在银行会议室等着的，周某1也在的，因为是第一笔，他们还弄了一张假存单给银主的，存单是和六不承诺一起放在信封里交给对方的。之后的几笔其基本上主要就是负责丁天立那边的沟通工作，李某,4告诉其有银主要过来办其就会告诉丁走立周某1他们。其离银主都比较远，所以拿的贴息款比例也是较低的。其一共参与了五次昆山这边的这种存款业务，一共拿到23万贴息款，贴息表是王某1制作的，然后丁天立会在上面签字，所有人的贴息款都是自银主款到了丁天立的账户之后由王某1办手续通过银行转账至银行卡的方式进行支付的。贴息表上没有周某1的信息，做第一笔500万的时候其是看过贴息表的，其确定上面没有周某1和王某1的名字，他们和丁天立属于同一个圈子的。其看的时候有其的名字，其他中间人的名字和银主那边人的名字。第一笔500万的假存单事情其是知道的，当时丁天立那边提出来要弄一张假存单。于是肖某,4将就拿了张空白的银行假存单过来，其也不知道他是哪里弄来的。王某1先在蓬某支行存了500元拿了一张存单交给肖某,4将，然后肖某,4将在银行附近的一个宾馆里让他手下的“阿玉”打印出来，王某1再将这张存单装在信封里打电话给周某1的，周某1再下来拿上去的。 40、证人叶某2的证言，证实其在昆山的中国银行蓬某支行做过二笔活期存款业务，银主分别是沈某1及一个老太婆，时间是2013年底或2014年初，两次相隔不会超过1个月。2013年下半年的时候，肖某,4将打电话对其说昆山这边可以做活期存款，后来其联系了唐某,4。隔了一段时间，唐某,4就将沈某1和老太婆的存款业务介绍给其了。2013年11月份左右，肖某,4将跟其打电话说昆山中国银行需要存款，可以给到活期存款利息16点至20点之间，能给定期存款客户的是12点到15点之间。肖某,4将还在电话里说这次口子银行开在昆山中国银行蓬某支行，可以做定期的存款业务，也可以做活期的。其就在给唐某,4打电话，把贴息点位和业务办理流程告诉他。流程就是到指定银行存款，客户在指定银行开新卡，不能开通电子业务，不能提前支取存款，不能查询余额，不能质押，不能转让，不开通网银，这“六不承诺”是肖某,4将告诉其的，让其和客户讲清楚。其和唐某,4讲了之后，唐某,4也同意的这些条件，唐某,4也是在电话里告诉其这次来存款的是一个老太婆，要做定期的存款500万。2013年12月底的一天，其和唐某,4、肖某,4将在昆山虹桥机场航站楼对面的咖啡店碰面。见面后再次把贴息点位数跟这笔业务的操作流程确认了一遍。因为之前苏州做的几笔都比较成功，觉得唐某,4介绍来的客户还是比较守信用，所以在咖啡店里其和肖某,4将没有拿出“六不承诺书”让唐某,4转交给银主去签。当时也不知道银主在哪，肖某,4将还告诉唐某,4说一会有人接你们去银行办理业务。之后唐某,4就离开去银行了。肖某,4将之后打电话联系了一个人，告诉电话那边的人说银主方面的人去银行了，是一个胖胖的人（指的就是唐某,4的体形特征），一会你带他们去银行办。唐某,4离开没多久，其跟肖某,4将一起去蓬某支行。其和肖某,4将在银行门口的停车场坐在车上等消息，其和肖某,4将都没有进去银行，具体办理的过程其和肖某,4将没有参与。过了几十分钟，唐某,4打电话给其说业务办完了，他把贴息款的账号发给其，又把信息转发给肖某,4将，其看到肖某,4将又将这信息转发出去了，随后肖某,4将就打电话给对方说：“已经把短信发给你了，你把钱打到账号上”。一会儿，一个矮矮胖胖的人过来找肖某,4将，肖某,4将上去叫他王总还是朱总。他们聊了一会儿，其没上去，那个人就走了，其就问肖某,4将那个钱打过来了吗，肖某,4将说已经打过来了。 这次之后，唐某,4说沈某1有4000万去昆山做，其就联系了肖某,4将。唐某,4说沈某1贴息款要16到18个点，唐某,4要拿3到4个点介绍费，其要2个点。肖某,4将说贴息方的总费用不能超过22或24个点，其和唐某,4也同意了。随后唐某,4提前一天告诉其去中国银行蓬某支行做活期存款，其告诉了肖某,4将。其作为中间联系人，和双方确定好在第二天上午做业务。次日早上9点至10点左右，其到了昆山中国银行蓬某支行附近一个面馆和肖某,4将见面，当时肖某,4将也是一个人和其见面的。其二人见面不久，唐某,4打电话给说快到了，肖某,4将打电话给一个人说存款人快到了。肖某,4将让其告诉唐某,4直接到中国银行蓬某支行找周行长办理活期存款业务，其就将意思转告给了唐某,4。后来唐某,4他们就直接去银行了，其和肖某,4将就在面馆里面等消息。11时许，唐某,4打电话说“全部办好了。”其跟肖某,4将说：“小胖（唐某,4）他们办好了，现在走了。”下午其收到点费60万。 41、证人孙某2的证言，证实第一笔业务是2013年12月30日的朱某1500万元转账业务。这笔业务发生前的一、二天，周某1咨询过其客户办理私转公转账业务需要填什么单子、提供什么资料。其当时回答说要填进账单、提供身份证和银行卡。周某1问其“客户不想知道转到哪里，那么怎么才能做到呢，并且如何做到在客户回单上不出现源潮公司的名称”。其当时说这不可能，肯定会出现，周某1让其想办法避开这样的操作流程，其就问负责核准授权的顾进园。顾进园告诉其操作的方法。后来，其又问了业务经理陆丽茜，她表示这个操作方法是可行的，但是不知道领导为什么要求这么做。后来其向周某1汇报了这种方法，但其也问了周某1这样做的原因，周某1说这是客户要求的，后来其通过陆丽茜问了周某1，周某1也是这样回答的。另外，在业务办理的当天，周某1提前当面告诉其，客户办理业务的时候，让其根据周某1提供的信息先帮助客户填写进账单，客户过来的时候不要说什么，直接办理业务，另外客户输入密码后，个人业务交易单会另外有人签字。后来其根据周某1的信息填写了进账单，内容是由朱某1的账户转500万元至源潮公司中行账户。其填好单子时，客户不在，其还将单子给陆丽茜签字。后来，朱某1过来了，是一个年纪挺大的妇女，办理业务的时候周某1一直在旁边，其不记得有无其他人陪同，朱某1坐在其前面的位置上，没讲什么就将身份证和银行卡交给其。其核查完身份后就办理了转账，并将朱某1的卡和身份证还给了她。朱某1就离开了。后过来一个人，记不得是王某1还是朱某4，他们在朱某1的个人业务交易单上签了字，其好像将转账回单交给了王某1或朱某4，再将朱某1的身份证号码补填到了个人业务交易单上。周某1还拿了一叠A4纸让其盖章，他说是客户回单。其没有认真看，发现里面夹了一个绿色的小单子，是蓬某支行的存单，只露了一个角，其没有看清存单内容，其很怀疑，王某1或朱某4还没有离开，所以其没有问周某1就在存单上盖了章，周某1拿走后，所有客户离开，其办理完就交给了周某1，周某1在个人业务交易单上签了朱某1的名字，这个字本身应该是朱某1本人签的。 第二笔是沈某1的4000万元转账。2014年1月15日，周某1打电话给其说，源潮公司介绍了一个客户，让其接待。他对其说不要多问，直接办理转账，客户本人输密码，客户走后有人签字。其当时强调，需要客户提供身份证、银行卡、输密码，并且客户本人来。周某1说资料不会缺，办业务前，周某1将一张已经填好内容的进账单交给其，让其按照进账单内容办理转账，不用像上次那样操作。其拿进账单后找陆丽茜核准签字，周某1将沈某1引导过来，沈某1拿出了银行卡和身份证交给其，其先进行身份核查，后根据个人转公司的业务在电脑上操作。沈某1离开后，朱某4就过来签了沈某1的名字。办理业务的时候，周某1是在场的。 第三笔是沈某4的200万。2014年3月14日，周某1对其说又有一笔要办，周某1让其还是和以前一样操作。周某1拿着已经填好内容的进账单交给其，领导和业务经理不用签字就可以得到授权。后客户过来，提供了身份证和银行卡，其在电脑按照个人转公司的业务流程操作，由客户本人输入密码，后其就将客户的银行卡和身份证还给他。沈某4离开后，朱某4过来。其让他提供了身份证，并打印个人业务交易单，由朱某4签了他的名字及沈某4的名字。关于源潮公司的这类业务，周某1都在场。这次的朱某4签字过程，同之前有区别是因为更换了业务经理钱毅，她对这方面的要求比较高。她关照像这种业务，必须由代签字的人提供本人身份证，进行远程授权。 另外还有一笔业务是2014年2月22日柳某的200万元转账业务。这个业务是正常的代办业务，朱某4拿着柳某的身份证、银行卡及朱某4自己的身份证一起找到其，办理个人转个人的转账业务。其记不得个人业务交易单是否事先填好的。朱某4向其出示了柳某的银行卡、身份证及他本人的身份证后，在个人业务交易单上写明了存入账号的号码。其在审核单据的时候，发现在代理人证件、联系方式上面，朱某4没有填写完整，其让他补填，但是朱某4填错了，其又重新帮助他填写，朱某4输入取款密码，个人业务交易单上是朱某4代签的。另外，个人转个人的业务，朱某4填写安全提示单，朱某4说是借款，其帮助他将借款二个字写上去。这笔业务中，周某1没有打招呼。 违规在于没有让客户本人签字，也没有询问转账是否是客户本人的意愿，其不确定进账单是客户本人还是委托他人代为填写的。此外，其没有看清存单是怎么回事就帮助周某1盖了单，其不知存单是否是蓬某支行开出来的。其后来问过周某1关于这个存单的事情，周某1让其不用管了，后来的情况其就不知道了。 42、证人张某1的证言，证实周某1是蓬某支行的一把手。蓬某支行开户流程是办理人持本人有效身份证件到银行拒台办理，也可以代理人办理，需要代理人证件和申请人证件。存款流程一般是指现金存款，两万元以下建议到ATM机上办理，两万元以上通常在柜台办理，如果是持卡办理，清点完现钞后就可以直接办理，无折无卡存款的话，需要办理人带身份证件，填写个人业务交易单或者汇款申请书办理。其帮助周某1违规办理过两次上述业务。 2014年3月11日，在周某1的指示下，其违规办理了朱某2个人转账到苏州源潮商务会所管理有限公司账上580万元的业务和孙某1个人转账到苏州源潮商务会所管理有限公司账上200多万的业务。朱某2是在当天由其办理的，在蓬某支行开户，其记不清楚是他本人办理的还是代办的。朱某2开户后，又由其办理本地个人对公转账业务，是他本人办的，填写好的进账单是朱某2给其的还是其他人给其的，其记不清楚了。在办理朱某2这个转账业务之前，周某1找过其，跟其说有几笔钱转到源潮公司账上，转账的密码由办理人本人输入，签字交给其他人代签。当时其就提出这样操作是不符合规定的，周某1跟其说了一些话，主要意思就是说这么做是为了银行的业绩，他又是领导，安排其这么做，后来其也就同意了。在给朱某2办理转账业务时，密码是朱某2本人输入的，但是周某1打过招呼，其就没有把个人业务交易单、进账单给朱某2签字。后拿出去给王某1签字，王某1签的是朱某2的名字，按照代办流程的话，是要签代办人的名字的。其认识王某1，他是源潮公司的员工，经常来蓬某支行办理业务。给孙某1办理的个人转账到源潮公司的操作方式和朱某2的是一样的，密码是孙某1本人输入的，也是由王某1在转账单上签的孙某1的名字，孙某1这笔转账只记得是200多万。朱某2、孙某1没有跟其说要办什么业务。 43、证人王某2的证言，证实2014年4月21日上午，领导跟其说一会有一贵宾客户来办理转账，让其礼貌一点。后来了几个人，一对夫妻，男的叫夏某，女的叫张某9，其就询问张某9是否要办理转账，她说要办理定期存款，其又问客户是不是领导带过来，他们说是的。然后其就问了业务经理钱毅是怎么回事，钱毅说再跟周某1确认一下，钱毅和周某1确认了之后告诉其先不要办，客户那边也说先不要办，于是其就没有办理。客户那边就去找领导沟通了，后张某9又到其柜台上说办理定存，接着其就按正常流程为张某9办理了一张250万元的定期存单，客户所需填写的内容都是张某9本人填写的。下午夏某、张某9又来了，夏某到柜台办理转账，其核实了夏某的身份信息和银行卡信息，夏某也填写了个人业务交易单,内容系转账，其按照办理转账的流程为夏某办理了250万元的转账。办理好了之后其就把业务回单给了夏某，接着夏某就离开柜台了，其也没有向领导汇报。在办理这两笔业务的时候，其没有违规的操作。 44、证人张某2的证言，证实其在昆山中国银行鹿城支行工作，之前是中国银行昆山分行个人金融部业务经理，行长助理。对个人金融业务办理很熟悉。中国银行办理个人存款业务是个人带好身份证件来银行，填开户申请书，经银行确认后某、输密码，在开户传票上签字确认后开户就完成了。其查了一下朱某1、沈某1、沈某4、朱某2、孙某1、柳某办卡申请记录，均为活期借记卡，办好以后他们就从外面转钱进来，立即把钱再转出去的。夏某是在太仓开卡，是活期。他们办卡申请表上申请的是办理活期账户，也没有申请关联定存账户，所以是不能转为定期账户。借记卡本身只有活期账户，没有定期，要转为定期，根据客户申请表填写相关内答有以下两种方式：一、重新再开一个定期账户，和借记卡关联；二、重新开一个定期账户，配发存单或存折，再将账户的钱转入定期账户。不通过以上两种方式，借记卡是不存在定期功能的。 中国银行在办理客户存款、转账的过程中，是没有临时或者过渡的账户的。客户来办理存款就是直接到客户账户，转账也是由客户账户直接转至其他客户账户，银行没有临时或过渡账户。朱某1等7人在蓬某支行办理当天存款转入，然后当天存款转出，转入和转出都是通过中国银行的系统操作，只要客户的钱转入在中国银行开的户头中，就是已经入中国银行的帐，具体转入和转出在中国银行的交易流水中体现，反映在活期存款科目内。 45、证人吕某,4的证言，证实2014年10月11日，朱某1持有一张500万的存单前来办理支取业务，柜员受理时发现该存单信息与核心系统信息不匹配，存单是假的，就将该存单扣留了。存单户名为朱某1，账户为54×××22，存单编号为050172377，存期12个月，利率3.25%，起息日2013年12月30日，金额500万元，开户行是中国银行昆山蓬某支行。 46、证人薛某,4的证言，证实2014年7月份开始，中国银行相城区支行就有客户沈某1来闹、说是到期的存款不见了，中行苏州分行经过调查，发现有外部诈骗团伙人员买通了相城区中行的工作人员，违规操作，将沈某1的存款转走了，相城区已经立案。然后昆山经过排查，发现沈某1在昆山蓬某支行也有4000万的类似情况，经过调查也发现沈某1在蓬某支行开户时的签字和转账时的签字明显不符且得知蓬某支行的周某1行长在到公安局投案自首，中国银行昆山分行觉得和相城区的情况类似，其代表中国银行昆山分行过来报案。 47、证人赵某1的证言，证实2014年2月21日，丁天立中行卡转账40万元至其中行卡，是他借给马兆习用来买房子的。其不知道马高峰叫丁天立。 48、证人陈某1的证言，证实2014年2月底，其和其老公买房，其老公向马高峰借了40万元，钱是转到赵某1中行卡的。2014年4月4日，公积金贷款下来了，还了37.5万元给马高峰，剩下2.5万元是现金还给马高峰。 49、证人张某3的证言，证实2012年冬天开始，丁天立向其购买100吨左右的金丝楠木，另外向其购买南红玉、菩棍子等，总计交易金额不到400万元。付给其280万元左右。 50、证人王某3的证言，证实2013年3，丁天立让其加工一根楠木，加工费20万，底座3万，总计23万元。丁天立还让其加工一个长约1.5米的茶几，加工费2万元。目前丁天立仅支付其8万元的人工费，其它的费用还没有支付。 51、证人孙某3的证言，证实其是宿州市五丰商贸有限公司的股东之一，在公司做会计。2014年3月14日，从丁天立个人中行卡转账150万元至其个人中行账户是丁天立还其的钱。2014年4月11日，其从其的农行卡转给他的农行卡100万元，他说要买金丝楠木。从苏州源潮公司转账到五丰商贸公司的1500万，听丁天立说是他办贷款的钱。 52、证人叶某3的证言，证实2014年1月15日，苏州源潮公司向五丰商贸公司转账人民币1500万元是还给其公司的钱。 53、证人叶某4的证言，证实其是宿州市五丰商贸有限公司的法人代表，公司平时由叶某3负责经营，公司里还有一名叫孙某3的员工一起管理，其公司主要是买卖灵璧石的。其不知道苏州源潮商务会所管理有限公司是否与其公司有贸易往来，2014年1月向其公司打款1500万元的情况其不知道。 54、证人张某4的证言，证实其名下卡号为62×××13的中国银行卡内苏州源潮商务会所管理有限公司320万元应该是其儿子转给其的，不是公司转给其的。其不认识丁天立这个人。春节前后，其就把钱又给其儿子唐某,4了，把银行卡和身份证都给他了，至于钱怎么用其不知道。后来是其去销户的。 55、证人魏某1的证言，证实2014年3月份，王某1说他在跟一个叫丁天立的人做生意，急需用钱，向其借五十万元，说好借一个月，因为是朋友其没要利息。过了一个月，只还了其二十万元，其余三十万元要缓一缓。 56、证人魏某2的证言，证实2014年3月12日，丁天立的源潮公司向其转账100万元，是他这几年累计向其借的钱，每次借个三万、五万的。目前他还欠其二十万元。 57、证人张某5的证言，证实其一共借给丁天立150万元，都是通过王某1借给丁天立的。第一笔50万元，在2014年1月还给其了，一共还其55万元；第二笔100万元至今未还。 58、证人张某6的证言，证实去年还是前年，其老公陈某3让其从其公司账户转给丁天立个人还是公司账上8万或者10万元。2014年2月份，丁天立将10万元打到其中行卡上。 59、证人马某2的证言，证实其是丁天立的侄子，其父亲是马某1。从2010年左右，其父亲陆某2借给丁天立大概七八十万元，2014年l月，丁天立还100万给其父亲，正好其要结婚买房子，钱就打到其中行卡里。 60、证人宋某,4证言，证实丁天立是其老公张飞的朋友，在2013年11月30日，其老公让其通过其的农行卡给丁天立分别转了20万元、6万元。其听老公说还现金借给丁天立2万元左右。2014年1月2日，丁天立还了28万元到其的中行卡里。 61、证人戴某,4的证言，证实其一共借给丁天立120万元，2014年1月份扣除其欠他的土方钱，一共还其115.6万元。因为其还欠顾某,4钱，其就让丁天立将这115.6万元转账到顾某,4账户了。 62、证人顾某,4的证言，证实其借给其朋友戴某,4100多万元。2014年1月16日戴某,4说他朋友欠他钱，要还给他，就叫他朋友直接打到其的卡上，当天就有115.6万元进到其的账户。 63、证人张某7的证言，证实其借给丁天立130万元，在2014年1月2日，丁天立还其20万元，1月16日和17日分别还其35万元和50万元，2月24日还其24万元，总计还其129万元。 64、证人丁某,4的证言，证实其朋友盛方园帮他的亲戚丁天立向其借钱，其一共借给丁天立大概70万元。2014年初，连本带利还了85万元。 65、证人张某8的证言，证实2013年10月份左右，叶某3向其借了150万元，2014年1月15日叶某3的中国银行账户向其转账人民币50万元，是还的欠款。 66、证人龚某1的证言，证实2013年10月份借给叶某3300万元，2014年1月15日，叶某3向其转账300万，是还其的欠款。 67、证人桑某,4的证言，证实2014年1月1日，丁天立向其支付30万元，是他欠其的钱。 68、证人刘某,4的证言，证实丁天立向其借了30万元，向其朋友王某4借了多少钱不清楚，其在2014年1月1日收到30万元，1月15日收到108万元。其连本带息得到50万元，其朋友王某488万元。 69、证人王某4的证言，证实其一共借给丁天立70万元，他拖了两年才还其，其连本带息拿到88万元。 70、证人苏某,4的证言，证实其一共借给丁天立300万元，最后一共还其310万元。 71、证人严某,4的证言，证实天平村牡丹园是村里的一个项目，一共130亩，投资人是丁天立。2013年4、5月份，他想在这里弄一个老年养老服务事业，村里也同意了，后来北京老龄发展基金等部门还来考察，一直建到2014年5月份左右，后来因为手续不全，被规划部门责令停工了。 72、证人马某3的证言，证实其和丁天立在2014年10月18日签订合同，由其为天平村牡丹园做绿化种植。合同一开始签订的是2012年10月18日至2012年12月18日。这部分合同完成之后，丁天立向其支付了一部分款（大约40万元），还欠其5万元左右的工程款。到了2013年4月25日左右，丁天立跟其说钱要到了，让其继续为他的会所做绿化工程，并且转账给其15万元启动资金（农行卡），但后续工程没有再签订合同，是口头约定的。2014年1月份左右支付给其160万元工程款，目前还欠其工程款148万多元。2013年夏天和10月左右，丁天立买了两块灵壁石放到工地上。其来之前工地上已经有几块石头。在2012年12月底到2013年1月份左右进了第一批金丝楠木，2013年4、5月间又进来一批，2014年5月底又进来一批。一共进来的木头有七八十吨。 73、证人陈某2的证言，证实其从2013年5月份开始在丁天立上海宝山区罗北路潘泾路的上海天平会所项目做工程，其相当于一个工程负责人。其一开始给丁天立会所做的道路、护坡、打桩等工程，他需要支付306万元工程款，但当时丁天立说钱没到就没支付，拖欠着。2013年12月1日的合同，没有支付百分之十的预付款，在2014年1月16日，丁天立通过源潮公司支付了其250万元工程款；2014年3月26日，支付了10万元工程款；2014年1月28日，丁天立个人向其转账支付工程款5万元。丁天立一共支付其工程款265万元。其有一个分包商叫李德良，听李德良说丁天立直接向他支付过—部分工程款，可能有一百万左右。其他的分包商没有收到过丁天立的工程款。 74、证人马某4的证言，证实其是2014年2月24日来天平村牡丹园工作的，主要负责看护工地、拔拔杂草。其来的时候牡丹园的建设已经初具规模了，绿化已经成形，道路也已经弄好，有六、七块灵壁石。2014年5月、6月左右，政府的人过来说没有通过审批，就停工了，到10月份就拆掉填平了。工地上来的人不少，有一个昆山来的行长，来过这边工地。做工程的小陈问丁天立要过工程款，也有其他人来要过钱。 75、证人吴某2的证言，证实上海市宝山区罗店镇的牡丹园内的六块石头都属于园林石中的灵壁石，按石头顺序逐一进行评价，第一块是红色灵壁石，估价在20万左右；第二块是白灵璧，估价在30万左右；第三块是普通灵壁石，估价在5万左右；第四块至第六块均是普通灵璧石，估价分别在5万、15万、10万、10万左右。因为园林石主要适用于园林公司或住宅小区内的园林绿化装饰，所以流通性不太高，是否有收藏价值没有办法来确定。 76、证人麦某,4的证言，证实扣押的两根楠木大料不到10吨，按照楠木市场价格也就是25万左右，但目前基本上卖不出去，所以也没有参照的价格。楠木树根雕刻的茶几属于普通的楠木，价格超过5千元。一根开关似“龙某”的摆件，价格在6万元左右。六、七个“随形”小摆件，市场价500元一个。200多块楠木板材，顶峰时一吨3万元，目前市场对这一块没有需求。两个旧木盘，价格在1000元一个。另外其他堆积的树根，每根50元至100元之间。整个仓库所有木料加起来的总价不超过50万元。 77、证人邱某,4的证言，证实肖某,4将给了其6张假的空白存单，其使用了3张，剩下3张后来还给肖某,4将了。 78、抓获经过，证实被告人丁天立于2014年11月10日被抓获的事实。 以上证据经当庭质证，证据均具有证明效力，关于证据证明的内容，本院综合全案的证据予以认定。 庭审中，辩护人向本院提交了下列证据： 1、工程承包合同书，用于证明马某3与丁天立签订为期2012年10月18日至2012年12月18日的合同，丁天立委托马某3为天平村牡丹园做绿化种植，该证据证明内容公诉人和辩护人无实质性分歧，本院予以确认。 2、施工情况汇报、收条、费用明细表、付款凭单等牡丹园项目材料，用于证明被告人丁天立借到的钱款是用于投资到牡丹园建设。经审查，上述证据均系复印件，且收条多为牡丹园项目停工后出具，不能证明辩护人辩护意见，对该证据，本院不予采信。 3、价格评估结果报告书、观赏石某定评估报告表、资质证书等证据，用于证明被告人丁天立所购买的牡丹园内的3块灵璧石的价值情况。经审查，上述证据均系复印件，上述价格评估报告中所依据的《价格评估管理办法》已被废止，提供的鉴定机构资质证书的主体系中望价格评估集团有限公司。具体作出价格评估报告书的是中望价格评估集团有限公司宿州分公司，该分公司是否具备法定鉴定资质存疑。且鉴定评估表中署名的3名鉴定人员中仅有一人系中望价格评估集团有限公司鉴定人员，另外两名鉴定人员是否具备相应鉴定资质存疑。故上述鉴定报告，鉴定机构、鉴定人的法定资质存疑，违反法律规定，本院不予采信。 4、灵璧石某定书、吉尼斯认证书等证据，用于证明被告人丁天立所购买的牡丹园内灵璧石的价值情况。经审查，上述证据均系复印件，无法与原件核对，且辩护人未提供该鉴定机构宿州中国灵璧石某评委员会的鉴定资质，该鉴定书、认证书，本院均不予采信。 本院认为，被告人丁天立以非法占有为目的，以高额贴息为诱饵，诱骗多名储户到指定金融机构存款，并由其事先物色的银行工作人员将上述资金共计人民币5000余万元转走，诈骗数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人丁天立为了谋取不正当利益，给予国家工作人员人民币107万元，情节严重，其行为又构成行贿罪。被告人丁天立一人犯数罪，依法予以数罪并罚。公诉机关指控被告人丁天立犯诈骗罪、行贿罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名正确。 关于被告人丁天立及辩护人认为被告人丁天立主观上无非法占有目的，无诈骗犯罪故意，被告人丁天立的行为不构成诈骗罪的辩解及辩护意见，经查，根据证人王某1、朱某3、周某1、朱某4、肖某,4将等人的证言以及公安机关调取的银行交易信息、购车合同等在案证据均可以证实，被告人丁天立身负巨额债务又无实业基础，因缺少资金萌生通过办理所谓的“非阳光业务”套取资金的想法，后通过中间人以支付高额利息为诱饵诱骗储户将资金存入其指定的金融机构中国银行昆山分行蓬某支行，并通过其事先物色好的银行工作人员将资金转入其指定的银行账户。被告人丁天立获得资金后，将该资金用于向银行工作人员行贿、支付高额贴息给储户、归还先前欠下的巨额债务、用于高额消费等灭失性处置，导致客观上最终未能归还该笔资金。被告人丁天立主观上骗取他人财物的非法占有目的明显，客观上实施了骗取他人财物的行为，其行为符合诈骗罪的构成要件，应以诈骗罪对其定罪处罚。被告人丁天立及辩护人的上述辩解及辩护意见，本院均不予采纳。 关于被告人丁天立及辩护人认为被告人丁天立主观上无行贿故意，支付给周某1的并非好处费而系现金贴息款，被告人丁天立的行为不构成行贿罪的辩解及辩护意见，经查，根据证人王某1、马某1等人的证言可以证实，被告人丁天立为通过银行金融机构办理所谓的“非阳光业务”获取资金并将套取的资金顺利从银行转出，通过向时任中国银行昆山分行蓬某支行行长周某1给予好处费的方式来获取周某1的帮助，上述事实亦有银行工作人员证人孙某2、张某1、王某2及储户朱某1、沈某1等人的陈述予以佐证。另证人朱某4证实，贴息表是王某1制作的，所有人的贴息款都是自银主款到了丁天立的账户之后由王某1办手续通过银行转账至银行卡的方式进行支付，贴息表上没有周某1的信息；证人李某,4等中间人的证言亦能证实，各中间人及储户获得的贴息款是用款方按照贴息表通过银行转账的方式进行支付；受贿人周某1的证言证实，王某1代丁天立向其送款的时候曾称“外面做非阳业务，一般要给银行2个点的好处费”，明确指出丁天立每次通过马某1、王某1给予其的钱款就是好处费，其并未再向他人进行过现金贴息。另本案中丁天立通过王某1、马某1等人送款给周某1的时间、方式、数目亦印证了证人周某1的证言，足以证实被告人丁天立送给周某1的107万元就是其为了获取周某1的帮助而支付的好处费而并非所谓的现金贴息款。被告人丁天立为了谋取不正当利益，给予国家工作人员人民币107万元，情节严重，其行为已构成行贿罪，应以行贿罪对其定罪处罚。故被告人丁天立及辩护人的上述辩解及辩护意见，本院均不予采纳。 关于辩护人提出的被告人丁天立的行为即使构成行贿罪，犯罪数额应扣除转给徐某1的8万元，该8万元应认定为支付给徐某1的贴息款从犯罪数额中予以扣除，被告人丁天立的行贿数额应在100万元以下的辩护意见，经查，如前所述，被告人丁天立给予周某1的107万元应认定为好处费。根据周某1、徐某1的证言可以证实，周某1转给徐某1的8万元系周某1为感谢徐某1向其介绍业务从而支付给徐某1的感谢费。被告人周某1的行为系受贿后向介绍人分赃的行为，并非是被告人丁天立支付给徐某1的贴息款，该8万元应认定为被告人丁天立的行贿数额，不应予以扣除，该辩护意见，本院不予采纳。 关于辩护人提出被告人被告人丁天立有坦白情节，愿意退赃，应对其应该判处五年以下有期徒刑或者三年以下有期徒刑并宣告缓刑的辩护意见，经查，被告人丁天立为谋取不正当利息，向周某1行贿107万元，情节严重，法定刑为五年以上十年以下有期徒刑。被告人丁天立当庭否认其行贿罪行，不应认定为坦白，且无退赃行为及法定减轻处罚情节，依法应对其判处五年以上十年以下有期徒刑，且不应适用缓刑。故辩护人的上述辩护意见，本院不予采纳。 关于辩护人提出的本案办案程序存在严重问题，行贿罪的侦查主体不应为昆山市公安局，侦查主体有误的辩护意见，经查，昆山市公安局以被告人丁天立涉嫌诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪于2017年12月27日对其刑事拘留并进行侦查，后移送检察机关审查起诉。检察机关经审查后认为被告人丁天立涉嫌诈骗罪、行贿罪向本院提起公诉。昆山市公安局对涉嫌非国家工作人员行贿罪的被告人丁天立进行刑事侦查，昆山市人民检察院经审查后改变公安机关定性，对被告人丁天立以行贿罪向本院提起公诉均系依法履行各自职务的行为，并无违法之处，辩护人的上述辩护意见，本院不予采纳。 关于辩护人提出的本案应由苏州市中级人民法院一审处理，即使苏州中院审查后认为不应判处无期徒刑，也不应再由本院审理的辩护意见，经查，本案由本院审理，符合法律规定，该辩护意见，本院不予采纳。据此，对被告人丁天立依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第三百八十九条第一款、1997年修订的《中华人民共和国刑法》第三百九十条第一款、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人丁天立犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币五十万元；犯行贿罪，判处有期徒刑五年三个月。决定执行有期徒刑十七年，并处罚金人民币五十万元。 （刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。羁押期间取保候候审的，刑期终止日顺延。指定居所监视居住二日折抵刑期一日。即2014年11月10日起至2034年10月23日止。罚金自本判决生效后第二日起三十日内缴纳。） 二、责令被告人丁天立退赔违法所得人民币五千零二十四万二千五百元（含现扣押于公安机关的宝马轿车二辆、保时捷轿车一辆、木头树根一万八千千克、木质茶几一个、龙柱一个、底座一个、摆件十个、板材二百三十二个），退赔款发还中国银行昆山分行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向苏州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 （此页无正文） 审 判 长  徐 丹 审 判 员  曾云飞 人民陪审员  倪 琴 二〇一九年三月一日                            本件与原件核对无异                书记员何丽婷 附相关法条： 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第三百八十九条为谋取不正当利益，给予国家工作人员以财物的，是行贿罪。 。 第三百九十条对犯行贿罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役；因行贿谋取不正当利益，情节严重的，或者使国家利益遭受重大损失的，处五年以上十年以下有期徒刑；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产。 。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。