福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初281号 原告：中国民生银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区学园南路**嘉禾世纪广场**楼**及****。统一社会信用代码：91350302565383803Y。 负责人：林政格，行长。 委托诉讼代理人：吴俊协，福建百中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈冬霞，福建百中律师事务所律师。 被告：蔡和新，男，汉族，1968年10月29日出生，住仙游县。 被告：陈凤珍，女，汉族，1969年10月11日出生，住仙游县。 被告：蔡国兴，男，汉族，1991年1月29日出生，住仙游县。 原告中国民生银行股份有限公司莆田分行（以下简称：民生银行莆田分行）与被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴抵押合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行莆田分行的委托诉讼代理人陈冬霞到庭参加诉讼，被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告民生银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴偿还原告借款本金人民币500000元及相应利息、罚息、复利（截至2018年10月31日的利息、罚息合计人民币38997.17元，自2018年11月1日起至还清之日止按合同约定的标准计算）；2.被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴支付给原告为实现本债权支出的律师费人民币3234元；3.原告对被告蔡国兴为本案借款设定抵押的坐落于的房地产［房屋所有权证号：仙游房权证鲤字第××号;土地使用权证号：仙国用第号］的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由上述三被告承担。事实和理由：2015年7月28日，原告与被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴签订编号956032015000383《综合授信合同》，合同第2条约定最高授信额度人民币500000元；第5条约定授信有效使用期限自2015年7月28日至2020年7月28日；第15条约定被告逾期还款或者违约，应当支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%，违约罚息按照约定利率上浮50%；第33条约定被告违反本合同约定义务，原告有权宣布本合同项下的借款提前到期，要求被告赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失；第41条约定双方有关本合同、具体业务合同、具体业务申请书的一切争议由原告住所地人民法院管辖。同日，原告与被告蔡国兴签订编号956032015000383Ｄ0的《最高额担保合同》。合同第1条约定为上述956032015000383《综合授信合同》项下的全部债务提供担保；最高额担保的主债权的发生期间为2015年7月28日至2020年7月28日；第2条约定担保的最高债权额为人民币500000元；第10条约定被告蔡国兴抵押物为坐落于的房地产［房屋所有权证号：仙游房权证鲤字第××号，建筑面积124.99㎡；土地使用权证号：仙国用第号，使用权面积14.98㎡］；上述房地产已办理抵押登记。房屋他项权证号为仙游房他证鲤字第××号，土地他项权证号为仙他项第号。第19条约定担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和所有其他应付合理费用。2017年8月3日，被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴向原告出具《借款支用申请书》，申请借款金额人民币500000元，借款期限自2017年8月3日起至2018年8月3日止，担保方式为由抵押人蔡国兴与原告签订编号956032015000383Ｄ0的《最高额担保合同》。原告对被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴的借款申请予以确认，确认贷款金额为人民币500000元，贷款期限自2017年8月3日起至2018年8月3日止，年利率8.091%，并确认还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。同日，原告依约发放贷款本金人民币500000元。被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴借走款项。之后，各被告未依约足额还款。2018年8月3日借款到期，被告未依约偿还借款本息，截至2018年10月31日，尚欠原告本金人民币500000元以及利息、罚息人民币38997.17元。为了实现本案债权提起诉讼，原告聘请福建百中律师事务所代理本案支付了律师费人民币3234元。原告于2019年1月4日向本院提起诉讼。 被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴未作答辩。 在本院审理过程中，原告民生银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、营业执照、负责人身份证明及行长身份证复印件各1份，欲证明原告主体适格。 二、被告居民身份证复印件3份、结婚证复印件1份及送达地址确认书3份，欲证明各被告主体适格，被告蔡和新、陈凤珍系夫妻关系，各被告确认诉讼文书送达地址。 三、编号956032015000383《综合授信合同》1份，欲证明原告与被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴签订《综合授信合同》，约定原告授予被告最高授信额度人民币500000元，有效使用期限自2015年7月28日至2020年7月28日，被告逾期还款或者违约，应当支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%，违约罚息按照约定利率上浮50%。被告违反本合同约定义务，原告有权宣布本合同项下的借款提前到期，要求被告赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。 四、编号956032015000383Ｄ0的《最高额担保合同》1份、房屋所有权证1份、土地使用权证1份及他项权证2份，欲证明被告蔡国兴为本案借款提供抵押担保。被告蔡国兴提供担保的抵押物为坐落的房地产。上述抵押物已经办理抵押登记。 五、《借款支用申请书》及《借款支用申请书》确认部分各1份，欲证明被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴向原告申请借款金额人民币500000元。原告对被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴的借款申请予以确认，确认贷款金额为人民币500000元，贷款期限自2017年8月3日起至2018年8月3日止，确定年利率8.091%，并确认还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。 六、借款凭证1份，欲证明原告于2017年8月3日依约发放贷款本金人民币500000元。 七、银行明细1份，欲证明各被告于2018年8月3日借款到期日未依约足额还款，截至2018年10月31日尚欠原告本金人民币500000元以及利息、罚息人民币38997.17元。 八、诉讼案件委托代理协议及律师费发票各1份，欲证明原告聘请福建百中律师事务所代理本案支付了律师费人民币3234元。 本院审查认为，因被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的上述证据真实、合法有效，本院予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2015年7月28日，原告（合同中简称“乙方”）作为授信人与被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴（合同中简称“甲方”）作为受信人签订编号为956032015000383《综合授信合同》，约定：甲方在合同约定的授信有效期限内可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币500000元，本合同项下的最高授信额度可用于个人贷款。本合同约定的最高授信额度的有效使用期限为60月，自2015年7月28日至2020年7月28日。本合同项下每笔贷款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于4.85%。具体业务合同具体业务申请书生效之后，贷款发放之前，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，则本合同项下每笔贷款利率按放款当日适用的贷款基准利率，依照具体业务合同或具体业务申请书项下约定的利差或利率浮动比例确定。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利率不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。对甲方不能按时支付的罚息，按罚息利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际挪用天数计算，逐月累算。任一授信提用人按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息，按时支付应付费用。授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，乙方有权行使下述一项或多项权利：要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权行使担保权（且任一授信提用人不对清偿顺序提出抗辩），要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等权利。为保证本合同项下形成的债权得到清偿，由抵押人蔡国兴与乙方签订编号为956032015000383D0号《最高额担保合同》。授信提用人在本合同项下任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取等内容。 同日，原告（合同中简称“丁方”）作为担保权人与被告蔡国兴（合同中简称“丙方”）作为抵押人签订编号为956032015000383Ｄ0的《最高额担保合同》，约定：本合同项下主合同为丁方与主合同债务人即被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴签订的编号为956032015000383《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同）项下的丁方全部债权（包括或有负债）；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2015年7月28日至2020年7月28日。担保人所担保的最高债权额为人民币500000元。最最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。丙方自愿以位于仙游县的房地产［房屋所有权证号为仙游房权证鲤字第××号、土地使用权证号为仙国用第号］为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保。担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用等内容。上述抵押物先后于2015年7月29日、2015年7月31日分别办理土地使用权抵押登记和房屋所有权抵押登记，他项权利证号分别为仙他项第号、仙游房他证鲤字第××号。 2017年8月3日，被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴签署《借款支用申请书》及《借款支用申请书》确认部分，确认：贷款金额为人民币500000元，贷款期限为12个月即自2017年8月3日至2018年8月3日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮86%，确定为年利率8.091%。本笔贷款的还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。本笔贷款担保方式为抵押。 同日，原告向被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴发放贷款人民币500000元，并产生《个人借款凭证》一份。该借款凭证约定：借款起始日为2017年8月3日，借款到期日为2018年8月3日，执行年利率为8.091%，担保方式为抵押，逾期利率为按执行年利率加收50%，违约罚息利率按执行年利率加收50%。因被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴于借款到期日未按照约定偿还借款，截至2018年10月31日尚欠原告借款本金人民币500000元，利息、罚息合计人民币38997.17元。故原告向本院提起诉讼。 另查明，原告为实现本案债权而支付律师费人民币3234元。 综上所述，本院认为，原告民生银行莆田分行与被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴签订的编号为956032015000383《综合授信合同》、编号为956032015000383Ｄ0的《最高额担保合同》意思表示真实、内容合法有效，本院予以确认。原告于2017年8月3日向被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴发放贷款人民币500000元后，三被告未能于债务履行期届满日即2018年8月3日按照约定偿还借款，构成违约。原告主张被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴偿还欠款本金人民币500000元、截至2018年10月31日的利息、罚息合计人民币38997.17元及自2018年11月1日起至还清之日止按约定计算的利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。原告主张律师费人民币3234元，有合同依据，本院予以支持。因被告蔡国兴作为抵押人签订《最高额担保合同》，以其名下位于仙游县的房地产［房屋所有权证号为仙游房权证鲤字第××号、土地使用权证号为仙国用第号］为上述债务提供抵押担保，并办理抵押登记。故原告对上述设定抵押的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款在最高额抵押范围内享有优先受偿权。被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、第六十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司莆田分行借款人民币500000元及相应的利息、罚息、复利（截至2018年10月31日的利息、罚息合计人民币38997.17元；自2018年11月1日起至还清之日止按合同约定计算）； 二、被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司莆田分行律师费人民币3234元； 三、原告中国民生银行股份有限公司莆田分行有权对被告蔡国兴为上述第一、二项债务提供抵押的位于仙游县的房地产［房屋所有权证号为仙游房权证鲤字第××号、土地使用权证号为仙国用第号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，但其优先受偿的范围包括上述债权在内的编号为编号为956032015000383Ｄ0的《最高额担保合同》项下的所有债权最高本金余额人民币500000元为限。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币9322元，减半收取计4611元，由被告蔡和新、陈凤珍、蔡国兴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇一九年三月五日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列规定的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -10-