重庆市渝中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0103民初3536号 原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道**，统一社会信用代码91500103450445058Q。 负责人：韩旭，该分行行长。 委托诉讼代理人：李文新，重庆坤源衡泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周雪飞，重庆坤源衡泰律师事务所律师。 被告：黎明娟，女，汉族,1981年11月5日出生，住重庆市綦江区。 原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）诉被告黎明娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，由审判员潘明心独任审判，适用简易程序于2019年3月7日公开开庭进行了审理，李诗担任法官助理，书记员骆漪担任法庭记录。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人李文新到庭参加了诉讼，被告黎明娟经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告黎明娟向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金13143.81元及截至2018年7月23日的利息1061.46元、罚息1146.14元、复利92.56元，共计15443.97元；二、判令被告黎明娟向原告平安银行重庆分行支付自2018年7月24日起至本息清偿之日止，以未还本金13143.81元为基数按合同约定利率上浮50%计收罚息，以未付利息2207.6元为基数按合同约定利率上浮50%计收复利，利随本清；三、判令被告黎明娟承担本案的案件受理费93元。 事实和理由：2015年6月23日，被告黎明娟与原告平安银行重庆分行签订了《个人信用贷款合同》（合同编号：平银重庆个信贷字2015第RL20150702000706号），约定原告平安银行重庆分行向被告黎明娟发放金额为93000元的信用贷款，贷款期限从2015年7月2日至2018年7月2日，共计36个月，贷款执行月利率1.6%（贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整），还款方式为按月等额还本付息；若被告出现拖欠贷款本金等违约事件，原告平安银行重庆分行有权要求被告黎明娟提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，同时原告平安银行重庆分行有权立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行。被告黎明娟任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按合同约定利率加50%计收罚息；对未按时支付的利息，按照逾期罚息计收复利。被告黎明娟还应承担原告平安银行重庆分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）、争议由原告所在地法院管辖等事项。合同签订后，原告平安银行重庆分行于2015年7月2日向被告黎明娟一次性发放贷款93000元，期限为36个月，原告已经履行合同项下的所有义务。但被告黎明娟自2018年4月2日起未能按合同约定按时还款，经原告平安银行重庆分行多次催收，被告黎明娟仍未履行还款义务。截至2018年7月23日，被告黎明娟累计拖欠原告平安银行重庆分行贷款本金13143.81元、利息1061.46元、罚息1146.14元、复利92.56元，共计15443.97元。现原告平安银行重庆分行为维护自身合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。 被告黎明娟未答辩。 本院经审理认定事实如下： 合同名称：《个人信用贷款合同》（合同编号：平银重庆个信贷字2015第RL20150702000706号）。 签订时间：2015年6月23日。 贷款人：平安银行重庆分行。 借款人：黎明娟。 贷款本金：93000元。 贷款用途：个人经营。 贷款期限：36个月，自2015年7月2日起至2018年7月2日止。 收款账户：黎明娟尾号为6517的平安银行账户。 贷款执行利率：按合同约定利率（固定月利率1.6%）执行，即年利率19.2%，在贷款期限内不进行调整。日利率=年利率÷360。 逾期利息标准：借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照合同约定利率加50%即年利率28.8%计收罚息；因此被宣布提前到期的，贷款人对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。 约定还款方式：按月等额本息还款。 实现债权费用的约定：借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。 贷款提前到期约定：借款人拖欠本金或利息、费用，即构成违约，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。 发放贷款情况：2015年7月2日，平安银行重庆分行向黎明娟发放贷款93000元。 欠款情况：黎明娟自2018年4月2日起出现逾期，截至2018年7月23日，黎明娟尚欠平安银行重庆分行贷款本金13143.81元、利息1061.46元、罚息1146.14元、复利92.56元，共计15443.97元。 其他：借款人变更居住地、工作单位、联系电话的，应自变更之日起7个工作日内书面通知贷款人。若借款人不履行上述通知义务，贷款人按照原住所、通讯地址寄送有关通知、文件的（具体包括但不限于合同履行过程中双方的通知、文件、仲裁或诉讼过程中的仲裁、诉讼相关材料和文书，案件执行过程中相关材料和文书等），视为已送达。 本院在庭审中查明，平安银行重庆分行明确其要求黎明娟支付的截至2018年7月23日的利息1061.46元为自2018年4月2日起至2018年7月23日贷款期内正常利息，罚息1146.14元是前述期间以逾期本金为基数按年利率28.8%计算的，复利92.56元是前述期间以逾期利息和罚息为基数按年利率28.8%计算的，但平安银行重庆分行无法区分以利息为基数计算的复利和以罚息为基数计算的复利的数额。 本院认为，原告平安银行重庆分行与被告黎明娟签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定履行各自的义务。原告平安银行重庆分行按约向被告黎明娟发放贷款后，被告黎明娟未按照合同约定偿还欠款本息，系违约，因此，原告平安银行重庆分行有权按照合同要求被告黎明娟立即偿还全部贷款本息，并按照合同约定计收罚息和复利、承担原告平安银行重庆分行为实现债权而支付的律师费等。 关于罚息和复利的问题。原告平安银行重庆分行在诉讼请求中要求被告黎明娟支付按合同约定利率加收50%即年利率28.8%的罚息和复利，即分别以未还本金为基数计收罚息，以未付利息为基数计收复利，直至本息付清时止，因该部分罚息及复利的计收标准已超过年利率24%，本院将罚息利率按年利率24%予以调整，对复利部分不予支持。综上，结合审理查明的事实，本院支持被告黎明娟向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金13143.81元及截至2018年7月23日的利息366.62元、罚息577.41元，共计14087.84元，上述利息、罚息的计算方式符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持；并支持被告黎明娟向原告平安银行重庆分行支付自2018年7月24日起至贷款本息清偿之日止，以未还本金13143.81元为基数按年利率24%计算的罚息。 被告黎明娟经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，本院依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黎明娟应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金13143.81元，并支付截至2018年7月23日的利息366.62元、罚息577.41元，共计14087.84元； 二、被告黎明娟应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付自2018年7月24日起至贷款本息付清之日止，以未还本金13143.81元为基数按年利率24%计算的罚息； 三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。 如果被告黎明娟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费186元，减半收取计93元，由原告平安银行股份有限公司重庆分行负担16元，由被告黎明娟负担76元。 如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 潘明心 二〇一九年三月十一日 法官助理 李 诗 书 记 员 骆 漪