山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0112民初1264号 原告：中国银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市，统一社会信用代码91370100863231867G。 代表人：陈宗山，行长。 委托诉讼代理人：张路（一般代理），山东齐鲁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李俊卿（一般代理），山东齐鲁律师事务所律师。 被告:路淑敏，女，1975年6月30日出生，汉族，住济南市。 被告：山东祥泰颐华置业有限公司，住所地济南市，统一社会信用代码913701005754828999。 法定代表人：于大卫，执行董事。 委托诉讼代理人:仲春雷（特别授权代理），该单位职工。 原告中国银行股份有限公司济南历城支行（以下简称中国银行历城支行）与被告路淑敏、山东祥泰颐华置业有限公司（以下简称祥泰颐华置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月12日立案受理后，于2019年3月11日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行历城支行的委托诉讼代理人李俊卿，被告路淑敏、被告祥泰颐华置业公司的委托诉讼代理人仲春雷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行历城支行向本院提出诉讼请求：1.判令路淑敏偿还剩余借款本金人民币178727.69元及逾期利息3150.24元、罚息134.28元（截至2019年1月24日），共计182012.21元，之后利息按照合同约定的利率计算至实际给付之日止；2.判令祥泰颐华置业公司对上述诉讼请求向中国银行历城支行承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的所有费用由路淑敏、祥泰颐华置业公司承担。事实与理由：2014年3月30日，路淑敏为购买位于济南市市中区xxx商业用房，向中国银行历城支行提出个人购房贷款申请，并出具了《承诺及授权书》、《同意抵押承诺书》，同意将上述房产作为借款的抵押担保。后中国银行历城支行（贷款人）与路淑敏（借款人）、祥泰颐华置业公司（保证人）签订了2014年BHYSSYF《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，合同约定贷款金额为人民币28万元，贷款期限为120个月，贷款用途为购买位于济南市市中区xxx商业用房，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计算；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款发放方式为受托支付。还款方式为等额本息还款。保证人提供阶段性连带责任保证。保证人自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下的债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。借款人违约事件及处理：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人期限纠正期违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；（10）要求保证人承担保证责任。中国银行历城支行按约履行了合同义务，向路淑敏指定账户发放贷款28万元，路淑敏按照约定履行了部分还款义务后开始逾期还款，截至2019年1月24日，路淑敏尚欠中国银行历城支行剩余借款本金人民币178727.69元及逾期利息3150.24元、罚息134.28元，共计182012.21元。综上，为维护中国银行历城支行的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告路淑敏辩称，因为该房产是处于拍卖状态，但没有取得房产证，因为我母亲之前的案件牵扯到了我，我名下的财产都被拍卖了。之前已经拍卖了我与我母亲名下的两套房产了。我已经告知执行法院有银行按揭贷款，且承诺将拍卖钱款先还给中国银行历城支行。我的律师建议我因该房产牵扯到了案件，所以先不还款。房产已被查封，还款的帐户被查封了，银行也曾扣过祥泰颐华置业公司的保证金。因为牵扯到查封也没有办成房产证。 祥泰颐华置业公司辩称，我方是承担的连带责任，该担保是属于阶段性附条件担保，担保义务为房产办理抵押登记前借款人并承担的借款义务。该借款应根据借款合同的约定以及还款方式，也就是等额本息分期还款的义务，而不应就路淑敏所欠的全部借款承担担保责任。2、因为路淑敏所购买的房屋于2015年交付使用，该房屋于2015年6月份即可办理房屋产权证，但因为路淑敏个人原因及银行怠于行使抵押权登记，导致祥我方阶段性担保义务延续至今，甚至目前该房屋无法办理产权及抵押手续，导致我方的担保责任扩大化，因此，我方认为对中国银行历城支行的诉求不应承担保证责任。 本院经审理认定事实如下：2014年3月30日，路淑敏为购买位于济南市市中区xxx商业用房，向中国银行历城支行提出个人购房贷款申请，并出具了《承诺及授权书》、《同意抵押承诺书》，同意将上述房产作为借款的抵押担保。后中国银行历城支行（贷款人）与路淑敏（借款人）、祥泰颐华置业公司（保证人）签订了2014年BHYSSYF《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，合同约定贷款金额为人民币28万元，贷款期限为120个月，贷款用途为购买位于济南市市中区xxx商业用房，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计算；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款发放方式为受托支付。还款方式为等额本息还款。保证人提供阶段性连带责任保证。合同附件一：第三条借款人违约事件及处理：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人期限纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；（10）要求保证人承担保证责任。第四条开发商保证2、若保证人提供阶段性连带责任保证的，保证人自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下的债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。中国银行历城支行于2014年5月21日向路淑敏指定账户发放贷款28万元，中国银行个人贷款凭证载明路淑敏借款日期为2014年5月21日，借款到期日2024年5月21日，月利率6.004‰。中国银行历城支行、祥泰颐华置业公司均认可路淑敏未办理涉案房产的房屋所有权证及抵押登记。 关于逾期本息，中国银行历城支行称路淑敏第一次出现逾期的时间是在2014年7月29日，从2018年10月21日起，不再正常归还本金，截至2019年1月24日，路淑敏尚欠中国银行历城支行剩余借款本金人民币178727.69元及逾期利息3150.24元、罚息134.28元，共计182012.21元，且祥泰颐华置业公司应按照贷款合同的约定承担阶段性连带责任。祥泰颐华置业公司辩称路淑敏借款项下的担保方式为贷款首付房屋提供抵押担保，在同时存在物的担保和保证的情况下，应首先使用物的担保偿还债务。中国银行历城支行主张的逾期本息与其提交的银行账户流水一致。 本院认为，中国银行历城支行与路淑敏、祥泰颐华置业公司签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，路淑敏向中国银行历城支行出具的《承诺及授权书》、《同意抵押承诺书》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同各方当事人均应履行合同。中国银行历城支行按合同约定向路淑敏发放了贷款28万元，路淑敏亦应按照合同约定的时间和金额偿还借款本息，路淑敏逾期还款，已构成违约，根据《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》的约定，路淑敏的违约行为，满足了借贷双方合同中约定的提前收回贷款的条件。因此对中国银行历城支行要求路淑敏立即清偿应还剩余贷款本金以及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。根据中国银行历城支行与祥泰颐华置业公司关于保证期间的约定：保证人提供阶段性连带责任保证。保证人自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下的债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。本案中约定抵押房屋尚未办理房屋所有权证，也未办理抵押登记，故祥泰颐华置业公司的连带责任保证仍在保证期间内，应对路淑敏的上述借款本息承担连带保证责任。祥泰颐华置业公司在承担保证责任后，有权向路淑敏追偿。中国银行历城支行主张律师费用，因其未提供证据证实已实际支出此费用，故对该项诉讼请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、限路淑敏于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司济南历城支行借款本金178727.69元及截至2019年1月24日的利息3284.52元（含罚息）。 二、限路淑敏于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司济南历城支行自2019年1月25日起至实际给付之日止，以借款本金178727.69元为基数，按照本案借款合同执行贷款利率（中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息）上浮50%确定的利率计算的逾期利息。 三、山东祥泰颐华置业有限公司对上述一、二项判决内容承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向路淑敏追偿。 四、驳回中国银行股份有限公司济南历城支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1970元，保全费1770元，由路淑敏、山东祥泰颐华置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇一九年三月二十一日 书记员 孔祥慧