陕西省榆林市榆阳区人民法院   民 事 判 决 书   （2019）陕0802民初3208号     原告：上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行，住所地：榆林市高新区。   负责人：高斌，系该行行长。   委托诉讼代理人：郭威，男，1987年4月21日出生，汉族，榆林市榆阳区人，住榆林市高新区，系该行职工，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：乔佳，男，1988年7月17日出生，汉族，榆林市横山区人，住陕西省横山县，无固定职业，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：丁娟，女，1988年3月16日出生，汉族，榆林市横山区人，住陕西省横山县，无固定职业，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：横山县龙盟伟业房地产开发有限责任公司，住所地：榆林市。   法定代表人：杜建政，系该公司总经理。   委托诉讼代理人：武占鹏，男，1983年1月12日出生，汉族，陕西省佳县人，住榆林市榆阳区，系该公司职工，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX。   原告上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行（以下简称浦东榆林分行）与被告乔佳、丁娟、横山县龙盟伟业房地产开发有限责任公司（以下简称龙盟房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日受理，依法适用简易程序，于2019年3月18日公开开庭进行审理。原告浦东榆林分行的委托诉讼代理人郭威及被告龙盟房地产公司委托诉讼代理人武占鹏到庭参加了诉讼；被告乔佳、丁娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。   原告浦东榆林分行向法院提出诉讼请求：1.依法判令被告乔佳、丁娟偿还原告浦东榆林分行下欠借款本金294751.04元及294751.04元本金从2019年1月14日起至款付清之日止以逾期年利率7.35%计算的逾期利息；2.依法判令被告乔佳、丁娟偿还原告浦东榆林分行截至2019年1月13日下欠借款利息38576.30元（包括逾期正常利息35234.97元、逾期罚息3341.33元）；3.依法判令被告龙盟房地产公司对上述借款本息承担连带清偿责任；4.依法判令被告乔佳、丁娟所有的位于榆林市横山区XX城XX号楼XX单元XX层XX号抵押房产承担抵押担保责任，原告对其享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由所有被告共同负担。事实和理由：2012年10月28日，被告乔佳、丁娟向原告借款31万元，并与原告签订了个人购房担保借款合同，合同约定借款年利率为6.55%，后根据合同约定调整至4.9%，逾期罚息为执行利率上浮50%，借款期限从2012年11月28日起至2042年11月28日。被告龙盟房地产公司在该合同保证人处签章，保证方式为阶段性连带责任保证，保证期间为合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。被告乔佳、丁娟提供其向被告龙盟房地产公司购买的位于榆横工业园区三产服务区XX城XX号楼XX单元XX层XX号房屋为该笔贷款的抵押物提供抵押担保，并于2012年10月28日办理商品房抵押权预告登记手续。借款后，被告偿还借款本金15248.96元，并支付利息69301.74元（其中包括正常利息69073.01元、逾期利息228.73元）。剩余本息经原告多次催要未果，故原告诉至本院。   被告龙盟房地产公司辩称：原告所述借款时间、借款金额、利息约定、提供抵押保证情况、还款情况、下欠金额均属实；暂时无法一次性偿还全部本金及利息。   被告乔佳、丁娟未到庭，未进行答辩。   本案经审理查明案件事实如下：2012年10月28日，原被告签订《个人购房担保借款合同》一份，书面约定：1、被告乔佳、丁娟因购房共同向原告浦东榆林分行借款31万元；2、借款期限从2012年11月28日起至2042年11月28日止；3、借期内贷款利率为中国人民银行公布的同档期贷款基准利率及浮动区间规定执行，签订合同时中国人民银行同档期基准利率为6.55% ；4、还款方式采用等额本息还款法，每月10日前还款；5、被告乔佳、丁娟以其所有的位于榆横工业园区三产服务区XX城XX号楼XX单元XX层XX号房产为抵押物向贷款人提供抵押担保，并于2012年10月28日办理商品房抵押权预告登记手续，抵押担保主债权金额31万元，期间至2044年11月28日；6、被告龙盟房地产公司对被告乔佳、丁娟所贷款本金、利息及相关费用提供连带责任保证担保，保证期间为阶段性连带责任保证，即自合同签订之日起，至借款人的债务履行期届满之日起两年止，如果债务人已办妥抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除，但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任及违约责任，借款人没有按照本借款合同规定履行债务，在上述约定的保证期间内，贷款人可以要求保证人承担保证责任；7、违约责任：债务人未按照约定偿还借款本息，逾期贷款的罚息按照收罚息之日的执行利率上浮50%，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮50%，宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或者全部提前到期。2012年11月28日，原告已全额发放了贷款。借款后，被告乔佳、丁娟已偿还部分本息，下欠本金现为294751.04元，截止2019年1月13日，已产生的未付的下欠借款利息共计38576.30元（包括逾期正常利息35234.97元、逾期罚息3341.33元）。2016年1月1日，原告按照合同约定将借款年利率调整为4.9%。上述事实有原告提供的个人购房担保借款合同、房地产抵押清单一份、抵押预登记证一份、借款凭证一支、贷款发放清单一份、利息结算清单一份、提前到期通知书和原、被告的陈述答辩意见予以佐证，本院依法予以采信。   本院认为，原被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，系三方当事人的真实意思表示，合同主体、形式均合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法应确认为有效合同。合同签订后，原告足额向被告乔佳、丁娟发放了借款，被告乔佳、丁娟理应按照合同约定按期向原告偿还借款本息，但其未能按期履行还款义务，已构成违约；被告乔佳、丁娟依法承担偿还原告本息的义务。截止到2019年1月13日，被告乔佳、丁娟尚欠原告利息38576.30元（包括逾期正常利息35234.97元、逾期罚息3341.33元）以及借款本金294751.04元，有双方签订的借款合同、借款凭证及欠款明细为证，事实清楚，证据确实充分，本院对原告主张的本息情况予以采信。同时，双方在合同中约定若被告乔佳、丁娟未按合同约定按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，并根据双方约定违约利率上浮比例为50%，故原告请求被告偿还下欠借款本金294751.04元及下欠借款本金294751.04元按照年利率7.35%计算的从2019年1月14日起至款项还清之日止的利息，符合合同约定，本院对该诉请予以支持。被告龙盟房地产公司在合同中约定对被告乔佳、丁娟所贷款本金、利息及相关费用提供连带责任保证担保，保证期间为阶段性连带责任保证，现债务人乔佳、丁娟并未办妥抵押担保的现房抵押登记手续并且原告方并未收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本，故被告龙盟房地产公司的保证责任并未解除，根据双方合同约定“借款人没有按照本借款合同规定履行债务，在上述约定的保证期间内，贷款人可以要求保证人承担保证责任”，本院对原告要求被告龙盟房地产公司承担连带保证责任的诉讼请求，依法予以支持。原告主张对抵押物有优先受偿权，因原、被告对抵押物仅设定了抵押权预告登记，未办理抵押登记，不具备法定的抵押登记条件，故抵押权未设立，不产生优先受偿的效力，本院对原告的该项主张，依法不予支持。被告乔佳、丁娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，所致一切不利后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、本判决生效后五日内，由被告乔佳、丁娟偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行截至2019年1月13日下欠的利息38576.30元（包括逾期正常利息35234.97元、逾期罚息3341.33元），下欠借款本金294751.04元及下欠本金294751.04元从2019年1月14日起至款付清之日止以逾期年利率7.35%计算的逾期利息。     二、由被告横山县龙盟伟业房地产开发有限责任公司对上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任。   三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行其它诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3140元，由被告横山县龙盟伟业房地产开发有限责任公司、乔佳、丁娟共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于榆林市中级人民法院。       审判员   张瑜         二〇一九年三月二十二日     书记员   李雯      1