河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0191民初19582号原告:中国银行股份有限公司郑州自贸区分行，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路****，统一社会信用代码：9141010087004279X9。负责人:王小军，行长。委托代理人:陈岩，河南北政律师事务所律师。委托代理人:王家明，河南大正律师事务所律师。被告:刘艳玲，女，1974年8月9日出生，汉族，住河南省中牟县。被告:祁守俊，男，1972年2月18日出生，汉族，住河南省中牟县。原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行(以下简称原告)与刘艳玲、祁守俊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈岩、王家明、被告祁守俊到庭参加诉讼，被告刘艳玲经本院合法程序传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：一、判令被告刘艳玲归还原告借款本金700万元，并支付《中国银行股份有限公司个人贷款合同》约定的利息284904.84元、罚息488363.88元（暂计至2018年4月15日，之后的利息、罚息等按实际债务全部清偿之日止计算）以及支付原告为实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费等）；二、判令被告祁守俊对上述被告刘艳玲所负债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用和原告实现债权的费用由原告负担。事实与理由：2016年8月3日，原告与被告刘艳玲签订了《贷款合同》，合同约定了贷款金额、期限、利息、罚息利率等。被告祁守俊分别与原告签订了《共同还款承诺书》，承诺在刘艳玲无法正常还款时，承担连带还款责任。同日，被告刘艳玲向原告提交了《个人投资经营贷款还款委托书》。后原告依约放款，被告未依约还款，已构成违约，故引起本诉。被告祁守俊辩称，该批贷款系联保贷款，最早是因为祁守俊和中牟支行有贷款合作，信誉良好，无逾期，后总行说要给祁守俊的公司即黑土地养殖专业合作社的养殖户总体授信1个亿的额度，到郑州来贷款，在养殖户贷出2000万后，原告不再放贷，影响到公司的信誉，养殖户不再还款，中间公司还了300万，代为偿还10户逾期贷款，原告与祁守俊协商后，原告承诺10日后恢复贷款，后未实际履行，直至2000万贷款全部到期，再次贷款核销上述贷款，后又贷了3000万左右，又逾期后，贷了4200万，是为了还上笔3000万贷款，期间每次贷款均承诺要给黑土地养殖合作社续贷，但均未履行承诺。最后一批4200万的贷款，即本批的6笔贷款，其中5笔由祁守俊的亲属作借款人，祁守俊和公司作担保人，借新还旧，亲属当时签字时均是空白合同，并不知道借款用途。原告方和祁守俊均承诺1-3个月就将该笔贷款置换成祁守俊名下公司贷款，因有原告方的化解批复，亲戚们才相信，签了字。但原告也未履行承诺。所以本批5笔借款均应祁守俊及黑土地合作社来偿还，与其他人无关。对借款数额有异议，祁守俊一直在借新还旧，实际使用的借款本金仅2000多万元，利息、罚息、复利及其他费用过高，祁守俊认为应该减少。经审理查明：2016年8月3日，被告刘艳玲与中国银行股份有限公司郑州新区支行签订了《个人贷款合同》（编号：2016年郑新个投字0002号），合同约定：中国银行股份有限公司郑州新区支行向被告刘艳玲提供贷款人民币700万元，贷款期限为12个月,自贷款人实际放款日起计算。借款利率为浮动利率，利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率上浮45%确定，逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收100%。还款方式为按月还息，到期还本。贷款用途为债务优化。放款账户为中牟县联发交通运输有限公司，还款账户为祁守俊。首期还款日为经过一个还款周期后的10日，贷款用途为债务优化。若借款人未按期归还贷款本息或应付的其他费用的即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；要求保证人承担担保责任。2016年8月3日，被告祁守俊向中国银行股份有限公司郑州新区支行出具了《共同还款承诺书》，与借款人存在夫妻关系，在借款人无法按时还款时，被告祁守俊承担连带还款责任。上述合同签订后，中国银行股份有限公司郑州新区支行依约发放了贷款，中国银行零售贷款借据载明：借款人刘艳玲，借款金额700万，借款期限2016年8月4日至2017年8月4日，月利率5.1958‰。后被告未依约还款，原告提交的贷款已还款明细清单载明：截止2018年4月24日，被告尚欠中国银行股份有限公司郑州新区支行借款本金700万元、利息284904.84元、罚息505396.92元，共计7790301.76元。另查明，2016年8月2日，中国银行省分行个人信贷部发文《关于对新区支行黑土地担保的41户“涉农贷”授信债务化解方案的批复[豫中银个（险）复字第2016082号]》载明：同意新区支行关于黑土地担保的41户“涉农贷”授信债务化解方案，同意新区支行为祁守俊夫妻核定700万元的个人贷款，贷款发放后，可先由祁守俊使用400万元贷款，祁守俊须在两日内来行里办理5笔个人贷款，贷款总金额3465万元，单笔贷款金额不超过700万元，贷款款项全部用于归还黑土地担保的41笔涉农贷款，待全部41户3465万元涉农贷款化解完成后，祁守俊方可使用剩余的300万元个人贷款。上述5笔本金共计3465万元个人贷款，原告已另案诉讼。2017年7月13日，中国银行股份有限公司郑州新区支行升格变更名称为中国银行股份有限公司郑州自贸区分行。被告祁守俊、刘艳玲于2005年9月19日登记结婚。以上事实由《中国银行股份有限公司个人贷款合同》《共同还款承诺书》《中国银行零售贷款借据》、中国银行郑州新区支行文件、省分行个人信贷部的批复、结婚证复印件、贷款已还款明细清单及当事人陈述在案佐证。本院认为，本案的《中国银行股份有限公司个人贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。合同签订后，中国银行股份有限公司郑州新区支行依约发放了贷款，被告刘艳玲未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行是由中国银行股份有限公司郑州新区支行更名而来，可以继承中国银行股份有限公司郑州新区支行的债权债务，因此被告与中国银行股份有限公司郑州新区支行所签合同的权利义务应由原告承继。原告诉请被告刘艳玲偿还借款本息，但未提交其所诉截至日期欠款数额的相关证据，本院以查明的截至2018年4月24日的数额予以支持。本院认为，本案借款行为发生在被告刘艳玲、祁守俊婚姻关系存续期间，被告祁守俊向银行出具了《共同还款承诺书》，承诺借款人无法按时还款时，被告祁守俊承担连带还款责任，应视为对该笔借款有共同的意思表示，属夫妻共同债务，应当承担共同还款责任，对原告的诉讼请求，本院予以纠正。原告主张律师费，但未提交相关证据予以证明，故本院不予支持。被告祁守俊对借款数额有异议，认为利息、罚息、复利及其他费用过高，本院认为，本案借款不属于原告所述的黑土地担保的41户“涉农贷”授信债务化解方案中的旧贷款，被告在签订借款合同时，对该借款合同内容均明知，二被告在合同及承诺书中签字确认，应当按照借款合同的约定承担违约责任，且《个人贷款合同》中对利息、罚息、复利的约定未违反中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故本院对被告的上述辩称不予采信。被告刘艳玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘艳玲、祁守俊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行贷款本金700万元、利息284904.84元、罚息505396.92元，共计7790301.76元（暂计至2018年4月24日），之后的罚息按合同约定计算至实际清偿之日止；二、驳回原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费66213元，减半收取33107元。由被告刘艳玲、祁守俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  陈晓菲二〇一九年三月二十五日书记员  逯俊德