广东省乳源瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0232民初932号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行，营业场所：广东省乳源瑶族自治县鹰峰东路新城小区二期，统一社会信用代码：914402326698544703。负责人：邓继兵，系该行行长。委托诉讼代理人：杨海滨，系该行职员。委托诉讼代理人：胡新玉，系该行职员。被告：胡保辉，男，汉族，1961年6月5日出生，住广东省南雄市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行（以下简称“乳源邮政支行”）与被告胡保辉信用卡纠纷一案，本院于2018年10月24日立案受理后,依法适用普通程序，由审判员谢永雄担任审判长，与人民陪审员周文金、刘小琳组成合议庭，对本案进行了审理，法官助理刘丽珍协助办案，书记员邱梦蕾担任庭审记录。本案于2019年3月11日公开开庭进行了审理，原告乳源邮政支行的委托诉讼代理人杨海滨、胡新玉到庭参加了诉讼，被告胡保辉经本院向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼文书期限届满后至今未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乳源邮政支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还信用卡透支本金48729.5元、利息5904.86元及费用12884.18元，共计67518.54元（截至2018年9月4日），后续产生的利息及费用另计；2、判令本案一切诉讼费用（因被告违约，原告为实现债权而支付的包括律师费、差旅费、公告、公证、评估、鉴定、诉讼或仲裁、财产保全、送达、执行等费用）由被告承担。事实和理由：2014年1月7日，被告向原告递交了信用卡申请表，并于2014年1月27日获得了批准发卡，卡号为×××，信用额度为50000元。被告于2014年2月7日激活信用卡后开始使用。被告自2018年1月21日开始逾期，至今已逾期8期（每月为一期），曾于2017年12月11日最后一次还款9600元，到2017年12月11日后信用卡欠款一直拖欠未还，截至2018年9月4日，被告的信用卡欠款本金为48729.5元、利息5904.86元、费用12884.18元，共计67518.54元（具体明细另附有该张信用卡的账户交易明细）。被告逾期期间，原告的总行信用卡中心及原告工作人员多次催收，但被告电话已停机，且不知行踪，至今仍未还款，严重违反了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告胡保辉未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。被告经本院向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼文书期限届满后未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。原告向本院提交的证据有：一、被告身份证复印件，证明其系完全民事行为人；二、信用卡申请表，证明被告申请信用卡系其本人真实意思表示；三，工商营业执照，证明被告经营项目及收入来源；四、烟草专卖零售许可证，证明被告的经营项目、实体经营证明；五、历史交易明细，证明被告信用卡的交易及消费明细；六、账户备注导出明细，证明原告向被告催收的记录；七、催收影像，证明原告向被告催收的记录；八、信用卡系统截屏，证明诉讼标的。经过庭审核证，原告提交的证据来源合法，具有真实性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2014年1月7日，被告向原告申请办理信用卡，原告于2014年1月27日批准信用卡发卡，卡号为×××，信用额度为50000元，被告于2014年2月7日开通使用该信用卡。根据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定，除本合约另有规定外，被告透支消费及圈内交易从交易入账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，被告在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈内交易的利息，如果被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利息0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%）按月计收复利；被告使用信用额度提取现金或转账的，须自交易入账日起按原告规定利率向原告支付透支利息；被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，原告有权将被告个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨被告的欠款，原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。截止至2018年9月4日止，被告的信用卡（卡号为×××）多次透支消费合计本金48729.5元未按时归还，并产生了利息5904.86元、费用12884.18元，共计67518.54元。原告在被告逾期后，通过电话或上门多次向被告催收未果，于2018年10月24日起诉至本院，提出前述诉讼请求。本院认为，本案系信用卡纠纷。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应严格按照合同履行。被告向原告申领信用卡并明确表示同意接受《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》条款的约束，因此被告在透支后未按协议约定如期履行还款义务，已构成违约，应承担由此造成的违约责任。故原告请求被告清偿透支本金48729.5元，本院予以支持。关于透支利息和费用的问题，根据《银行卡业务管理办法》的有关规定，商业银行开办信用卡业务应当具备一定的条件，并报人民银行审批，发卡银行负有提供对账服务、及时催收等义务，相应地，享有向持卡人收取透支利率、滞纳金等权利。本案中，原告提供了证据证明了其已向被告提供了对账服务、及时催收等义务，故依法享有向被告收取透支利息和费用的权利。另外《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》亦约定了利息及费用的计收方式，被告在申领信用卡时表示接受领用合约的条款约束，应当清楚信用卡透支利息及费用的计收方式。因此，原告请求被告清偿透支利息和费用符合法律规定和合同的约定，本院予以采纳，本院确定截止至2018年9月4日，被告尚欠原告透支利息5904.86元和费用12884.18元,2018年9月5日起的利息和费用按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定计至清偿之日止。因原告没有提供证据证明其已为实现债权而支付了律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、仲裁、财产保全、送达、执行等费用，因此，该项请求本院予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告胡保辉于本判决发生法律效力之日起十日内一次性清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行信用卡透支款本金48729.5元、利息5904.86元、费用12884.18元（利息及费用计至2018年9月4日），并从2018年9月5日起按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计付利息及费用至清偿之日止。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1488元，公告费300元，合计1788元，由被告胡保辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  谢永雄人民陪审员  周文金人民陪审员  刘小琳二〇一九年三月十四日法官助理刘丽珍书记员邱梦蕾