广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1303民初2721号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：徐志斌，广东卓凡律师事务所律师。委托诉讼代理人：桂三猛，广东卓凡律师事务所律师。被告：黄国森，男，汉族，1985年2月20日出生，住址：广东省连平县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告黄国森追偿权纠纷一案，本院于2018年7月16日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年2月11日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人徐志斌到庭参加诉讼，被告黄国森经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出的诉讼请求：1、被告立即归还原告理赔款677375.87元（包括：本金655628.28元、利息17331.43元、罚息4416.16元）；2、被告立即支付应付原告的逾期保险费3054元；3、被告立即向原告支付滞纳金28449.79元（以理赔款677375.87元为基数，自2018年4月4日起，按照0.1%/天计算至被告偿清全部款项之日，暂计至2018年5月16日）；4、被告立即向原告支付逾期服务费9182元；5、被告支付律师费10000元；6、原告对被告名下的位于惠州市××大道江北××大厦××单元××房（房产证号：粤房地权证惠州字第**，面积121.8平方米）在上述债权内享有优先受偿权；7、上述被告负担本案诉讼费用（包括受理费、保全费和法院文书公告送达登报费等）。事实理由：2017年3月9日，被告与深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称平安普惠公司）签订《授信及借款合同》，合同编号DY****。合同约定平安普惠公司向被告授信贷款额度为820000元，期限为60个月，2017年3月9日起至2022年3月8日。2017年3月9日，被告与平安普惠公司签订《最高额抵押合同》，合同编号：DY2***。约定被告提供名下的位于惠州市××大道江北××大厦××单元××房（房产证号：粤房房地权证惠州字第**，积121.8平方米）的房子作为担保抵押，提供最高额抵押。2017年3月9日，被告向原告购买了个人借款保证保险，并签订了《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20170***)以及《平安个人借款保证保险投保单》（投保单号：DY2017****),约定被保险人为平安普惠公司，投保人即被告拖欠任何一期借款达到80天（不含）,保险人即原告依据约定向被保险人理赔，原告理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告取得的求偿权利包括但不限于平安普惠公司对被告所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向被告收取滞纳金。同日，被告同时向平安普惠投资咨询有限公司签署了《信息咨询服务委托书》，约定为被告提供借款产品及流程等相关的咨询服务，被告每月支付服务费，月服务费率为0.4%,以实际借款放款本金金额为基数计算。同日，被告向平安普惠公司申请贷款820000元，约定还款期限为36个月，年利率为9.2%,月保险费率为0.1%,—次性手续费率为3%，月服务费率0.3%。2017年7月24日，被告向原告购买了个人借款保证保险,并签订了《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY2****)以及《平安个人借款保证保险投保单》（投保单号：DY***),约定被保险人为平安普惠公司，投保人即被告拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人即原告依据约定向被保险人理赔，原告理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告取得的求偿权利包括但不限于平安普惠公司对被告所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向被告收取滞纳金。同日，被告同时向平安普惠投资咨询有限公司签署了《信息咨询服务委托书》，约定为被告提供借款产品及流程等相关的咨询服务，被告每月支付服务费，月服务费率为0.4%,以实际借款放款本金金额为基数计算。被告向平安普惠公司申请贷款20000元，签订了《借款合同》（合同编号：DY20170***),约定还款期限为6个月，年利率为8.2%，月保险费率为0.1%,月服务费率0.4%。初期被告尚能按期还款，可是在2018年1月14日出现逾期。2018年4月4日，因为被告逾期天数达到80天，原告依据《平安个人借款保证保险保险单》特别约定第2条，向平安普惠公司支付理赔款677375.87元（包括:本金655628.28元、利息17331.43元、罚息4416.16元），理赔后即取得包括但不限于平安普惠公司对被告所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向被告收取滞纳金，暂计至2018年5月16日，滞纳金为28449.79元（以理赔款677375.87元为基数，自2018年4月4日起，按照0.1%/天计算至被告偿清全部款项之日），并且拖欠原告逾期保险费3054元，逾期服务费9182元。2018年4月8日，原告与平安普惠公司签订《权益转让书》，约定平安普惠公司依据《平安个人借款保证保险保险单》的约定，将其在《授信及借款合同》和《最高额抵押合同》的全部权利包括但不限于对被告享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给原告。原告同意受让上述全部权利，被告应当向原告归还全部理赔款项、未付保险费和服务费。同时原告取得平安普惠公司对被告所提供的抵押物的抵押权，即原告有权就被告位于惠州市××大道江北××大厦××单元××房（房产证号：粤房地房地权证惠州字第**，121.8平方米）享有优先受偿权。截止起诉之日，被告仍未履行上述还款义务，原告认为被告的行为已严重违反上述合同的约定，侵害了原告的合法权益。原告已委托律师维护自身权益，并为此支付律师费10000元。以上事实有合同等为证，为保障原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判令支持原告的全部诉讼请求。原告向本院提交如下证据：1、营业执照（原告）；2、法定代表人（负责人）身份证明书；3、原告法人代表身份证；4、被告身份证；5、《授信及借款合同》、《额度动用申请表》、《借款合同》（合同编号：DY20***)、电子回单；6、《最高额抵押合同》、房地产权证（房产证号：粤房地权房地权证惠州字第**）产登记证明（不动产证号：粤（2017)不动产证明第***号）；7、《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY2017***)、《平安个人借款保证保险投保单》(投保单号:DY***),《平安个人借款保证保险保险单》(保险单号:DY****),《平安个人借款保证保险投保单》（投保单号：****)；8、《信息咨询服务委托书》；9、代偿回单；10、《权益转让书》；11、《逾期明细表》；12、委托代理合同、律师费发票；被告黄国森未向本院提交答辩状及证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月9日，被告黄国森与平安普惠公司签订《授信及借款合同》，合同编号：DY2***。合同约定：平安普惠公司向被告授信贷款额度为820000元；年利率9.2%；期限为36个月；一次性手续费率3%；月保险费率0.1%；月服务费率0.3%；本息偿还方式：每月等额本息还款。2017年3月9日，被告与平安普惠公司签订《最高额抵押合同》，合同编号：DY2017****，约定被告提供其名下的位于惠州市××大道江北××大厦××单元××房（房产证号：粤房地权证房地权证惠州字第**，1.8平方米）的房屋作担保抵押，提供最高额抵押。2017年3月9日及2017年7月24日，被告向原告投保个人借款保证保险，签订两份《平安个人借款保证保险保险单》以及附件《平安个人借款保证保险条款》，保险单号分别为DY2***1、DY2017****3,约定被保险人为平安普惠公司，保险人为原告平安保险公司，投保人为被告黄国森；保险期间为自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止；月保险费率为0.1%，被告按月向保险人即原告缴纳保费820元和20元；投保人即被告拖欠任何一期借款达到80天（不含）,保险人即原告依据保险合同约定向被保险人理赔；原告理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人依据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书；保险人通过前述方式取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一向投保人收取滞纳金等等。2017年3月9日，被告黄国森申请贷款额度82万元。2017年7月24日，被告与平安普惠投资咨询有限公司签署《信息咨询服务委托书》，约定为被告提供借款产品及流程等相关的咨询服务，被告每月支付服务费，月服务费率为0.4%,以实际借款放款本金金额为基数计算。2017年7月24日，被告向平安普惠公司申请贷款20000元，签订了《借款合同》（合同编号：DY2***),约定还款期限为6个月，年利率为8.2%，月保险费率为0.1%,月服务费率0.4%。上述合同签订后，2017年3月14日及2017年7月24日，平安普惠公司分别向被告黄国森发放两笔贷款。2017年3月14日，平安普惠公司将被告黄国森名下位于惠州市××大道江北××大厦××单元××房屋（房产证号：粤房地权证惠房地权证惠州字第**，.8平方米）办理抵押登记，登记证号为粤（2017）惠州市不动产证明第***号，抵押权利人为平安普惠公司。被告黄国森签订合同后开始按月按期偿还借款本金、利息、保险费、服务费至2017年12月14日，其中已偿还两笔借款本金184371.72元。被告从2018年1月开始断供，至2018年4月4日，被告逾期天数超过80天。原告于2018年4月8日向平安普惠公司支付两笔理赔款共计677375.87元，其中一笔为656745.87元，其中借款本金635628.28元、利息17194.76元、罚息3922.83元；另一笔为20630元，其中借款本金20000元、利息136.67元、罚息493.33元；合计原告代被告偿还借款本金655628.28元、利息17331.43元、罚息4416.16元。2018年4月8日，原告与平安普惠公司签订《权益转让书》，约定：平安普惠公司依据《平安个人借款保证保险保险单》的约定，将其在《授信及借款合同》和《最高额抵押合同》的全部权利包括但不限于对被告享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给原告，原告同意受让上述全部权利。原告支付理赔款后，曾口头多次要求被告履行付款义务未果。另查明，原告因与被告黄国森的追偿权纠纷与广东卓凡律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，原告委托广东卓凡律师事务所代为以诉讼方式追回代被告支付的款项，随后原告支付律师费10000元。广东卓凡律师事务所已向原告出具律师费10000元的发票。本院根据原告申请于2018年8月13日作出（2018）粤1303民初2721号民事裁定书，裁定查封被告黄国森名下位于惠州市××大道江北北段××大厦××单元××房（产权证号：粤房地权证惠州房地权证惠州字第**）人民币728061.66元为限。本院认为，平安普惠公司与被告黄国森签订的《授信及借款合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》以及被告黄国森与原告平安保险公司签订的两份《平安个人借款保证保险保险单》以及附件《平安个人借款保证保险条款》，均系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效。各方当事人均应按合同约定全面履行义务。合同签订后，被告黄国森自2018月1月开始断供超过合同约定的80天，此后未再支付借款本息，构成违约。原告平安保险公司根据其与被告黄国森签订的《平安个人借款保证保险保险单》以及附件《平安个人借款保证保险条款》的约定，代被告黄国森向案外人平安普惠公司支付理赔款共计677375.87元后，根据法律规定和合同约定，有权向被告黄国森行使追偿权。原告平安保险公司请求被告黄国森立即归还理赔款677375.87元，事实依据和法律依据充足，本院应予支持。原告请求被告支付逾期保费3054元，有合同约定，事实依据和法律依据充足，本院应予支持。原告请求被告支付滞纳金，虽有合同约定，但合同约定的滞纳金标准为每日0.1%过高，本院依法调整为每月2%，应以原告代为支付的理赔款677375.87元为计算基数，从原告代为支付理赔款的次日即2018年4月9日起算。原告请求超出部分，没有法律依据，本院不予支持。原告请求支付逾期服务费，而咨询服务费既不是原被告之间合同约定的内容，又不是法律规定原告享有的追偿权范围，且原告未提交证据证实其已代被告按合同向案外人平安普惠投资咨询有限公司支付服务费，原告该项诉请没有事实和法律依据，本院不予支持。原告请求律师费10000元，有合同约定，本院应予支持。关于优先受偿问题。被告与平安普惠公司签订《最高额抵押合同》，被告根据合同约定将其所有的房屋抵押给平安普惠公司，并办理他项权证，平安普惠公司依法享有对被告已办他项权证的房屋的优先受偿权，其优先受偿范围包括主债权及利息、罚息和实现债权的费用(包括但不限于律师费)。根据保证保险合同和《权益转让书》的约定，原告理赔后取得的追偿权，包括并限于平安普惠公司对被告所享有的借款债权和抵押权等从权利，故请求就抵押房屋优先受偿，符合合同约定，本院应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告黄国森在本判决生效之日起十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款677375.87元及滞纳金（滞纳金的计算：以理赔款677375.87元为基数，自2018年4月9日起，按每月2%计算至被告付清全部款项之日止）；二、被告黄国森在本判决生效之日起十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费3054元；三、被告黄国森在本判决生效之日起十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元；四、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告黄国森名下的位于惠州市惠州大道江北段*****房（房产证号：粤房地权证惠州字房地权证惠州字第**）内享有优先受偿权；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11080元，保全费4160.3元，合计15240.3元，由被告黄国森承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  詹俐儒人民陪审员  林冠超人民陪审员  练宝忠二〇一九年三月四日书 记 员  邹 媛邱维敏