广东省珠海横琴新区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0491民初953号原告：李康瑜，女，1971年11月14日出生，香港特别行政区居民，现居住于广东省珠海市香洲区景山路177号万科珠宾花园2栋1单元1202房，委托诉讼代理人：田俊，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭峰，北京大成（珠海）律师事务所实习律师。被告：张宏睿，男，1991年10月20日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区，原告李康瑜与被告张宏睿民间借贷纠纷一案，本院于2018年8月22日立案后，依法适用简易程序。后裁定转为普通程序，并于2019年3月15日公开开庭进行了审理。原告李康瑜及其委托诉讼代理人彭峰到庭参加诉讼。被告张宏睿经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李康瑜向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告借款本金共217,000元（其中包括2017年5月8日借款5万元，2017年5月31日借款5万元，2018年1月10日借款117,000元）；2.请求判令被告向原告支付借款利息及逾期还款违约金暂计45,880元（以年利率24%的标准计算，其中2017年5月8日借款5万元，自2017年5月8日计算至本息全部清偿之日止，暂计至2018年8月8日，共457天，共15,233元；其中2017年5月31日借款5万元，自2017年6月6日计算至本息全部清偿之日止，暂计至2018年8月8日，共428天，共14,267元；其中2018年1月10日借款117,000元，自2018年1月10日计算至本息全部清偿之日止，暂计至2018年8月8日，共210天，共16,380元）；3.本案受理费、保全费、公告费等其他诉讼费用由被告承担。后原告变更第二项诉讼请求为：请求判令被告向原告支付借款利息（按中国人民银行同期贷款利率计算，其中2017年5月8日借款5万元自2017年5月8日计算至全部清偿之日止，2017年5月31日借款5万元自2017年5月31日计算至本息全部清偿之日止，2018年1月10日借款117,000元自2018年1月10日计算至本息全部清偿之日止），并撤回对保全费的诉请。事实和理由：2017年5月8日，被告因资金周转困难，向原告提出借款。同日，原被告经协商签订《借款借据》、《借款还款承诺书》，约定：被告向原告借款5万元，借款期限自2017年5月8日至2017年6月7日。借款月利率为3%。被告承诺：若不准时归还本金和利息，自愿赔偿违约金每日以借款本金的5%元。原告于2017年5月8日向被告转账支付借款5万元，同日，被告向原告出具《收款确认书》，确认其已收到全部借款。后被告于2017年5月31日向原告借款，同日，双方经协商签订《借款借据》、《借款还款承诺书》，约定：被告向原告借款5万元，借款期限自2017年5月31日至2017年6月30日。借款月利率为3%。被告承诺：若不准时归还本金和利息，自愿赔偿违约金每日以借款本金的5%元。原告于2017年6月6日向被告转账支付借款5万元。后被告多次因资金周转困难为由向原告提出借款，原告出于信任同意借款，原告分别于2017年6月27日转账15,000元、2017年7月19日转账22,000元、2017年9月5日转账5万元、2018年1月10日转账3万元共转账117,000元予被告，同时，原告于2018年1月10日要求被告出具《借款借据》、《借款还款承诺书》、《收款确认书》，约定借款本金为117,000元，借款期限为2018年1月10日至2018年2月10日，借款月利率为3%，被告确认其已收到全部借款本金117,000元，同时被告承诺若不准时归还本金和利息，自愿赔偿违约金每日以借款本金的5%元。综上，经原告多次催要，被告拒不支付借款本金、利息及逾期违约金。原告为了维护自身合法权益，原告特提起诉讼，望判如所请。原告李康瑜为其诉请向本院提交以下证据：证据1.借款借据、借款还款承诺书；证据2.收款确认书、中国民生银行对私客户对账单；证据3.借款借据、借款还款承诺书；证据4.中国光大银行对私客户对账单；证据5.借款借据、借款还款承诺书；证据6.收款确认、中国民生银行对私客户对账单、中国建设银行银行卡客户交易明细清单。被告张宏睿未进行答辩且未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年5月8日，被告出具《借据》载明：本人张宏睿，因资金周转，向李康瑜借款5万元，借款期限从2017年5月8日至2017年6月7日，为期30天；借款月利率3%；借款转账到建设银行珠海明珠支行，账号62×××52，户名张宏睿。如借款人在借款到期后（或者违约）没有及时偿还借款本息，导致出借人为催收借款本金、利息及为实现债权的费用，包括但不限于公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由借款人全部负担。张宏睿在借款人处签名捺印。张宏睿在借款人处签名捺印。同日，被告出具《借款还款承诺书》和《收款确认书》分别载明：如果不准时归还本金和利息，本人自愿赔偿违约金每天5%元；本人向李康瑜借款5万元现已收到出借人转入本人指定的账户5万元，本人特此确认收到款项。同日，李康瑜向被告转账5万元。2017年5月31日，被告出具《借款借据》，载明：本人张宏睿因资金周转困难向李康瑜借款5万元，借款期限从2017年5月31日至2017年6月30日，为期30天；借款月利率3%；如借款人在借款到期后（或者违约）没有及时偿还借款本息，导致出借人为催收借款本金、利息及为实现债权的费用，包括但不限于公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由借款人全部负担。张宏睿在借款人处签名捺印。同日，被告出具《借款还款承诺书》，载明，本人向李康瑜借款5万元，如果不准时归还本金和利息本人自愿赔付违约金每天5%元。2017年6月6日，李康瑜向被告转账5万元。2018年1月10日，被告出具《借款借据》，载明：本人张宏睿因资金周转困难向李康瑜借款117,000元，借款期限从2018年1月10日至2018年2月10日；借款月利率3%；如借款人在借款到期后（或者违约）没有及时偿还借款本息，导致出借人为催收借款本金、利息及为实现债权的费用，包括但不限于公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由借款人全部负担。该借据空白处手写载明：“备注：6月27日转账15,000，7月19日转账22,000,9月5日转账50,000,1月10日转账30,000”。张宏睿在借款人处签名捺印。同日，被告出具《借款还款承诺书》和《收款确认书（银行汇款）》，分别载明：本人向李康瑜借款117,000元，如果不准时归还本金和利息本人自愿赔付违约金每天5%元；本人向李康瑜借款117,000元现已收到出借人转入本人指定的账户117,000元，本人特此确认收到款项。2017年6月27日、2017年7月19日、2017年9月5日、2018年1月10日，李康瑜分别向被告转账15,000元、22,000元、5万元、3万元，合计117,000元。因本案被告系公告送达应诉材料，原告为此支付公告费260元。庭审中，原告称，被告没有还过任何款项及利息；2018年1月10日是对2017年6月27日至2018年1月10日的所有借款出具借据，在此期间的前三笔借款均没有出具借据。另查明，原告以其向含本案被告在内的9人出借款项为由，向本院提起9宗民间借贷纠纷之诉案，案号分别为（2015）珠横法民初字第640号、（2016）粤0491民初1013号、（2017）粤0491民初440号、（2018）粤0491民初325、890、950——953号。2018年12月25日，经本院释明，原告同意以民间借贷无效为由主张本案诉请，并变更了相关诉请。本院认为，原告李康瑜系澳门特别行政区居民，本案为涉澳民间借贷纠纷，应参照我国有关涉外民事案件法律适用的法律规定，选择解决本案争议的准据法。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定：“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”。本案中被告住所地及原告的经常居住地均位于我国内地，故本案应适用我国内地法律作为解决本案争议的准据法。被告张宏睿经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证质证的权利，不影响本案正常审理。关于合同效力。根据本案查明的事实，原告共向含本案被告在内的9人出借资金，出借款项对象主体众多。原告通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项关于“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”的规定，以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条关于“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定”的规定。金融业务活动系国家特许经营业务，原告作为自然人并不具有从事金融业务的资质，应认定案涉借款合同无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条之规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”，因案涉借款合同无效，被告因此所取得的借款，应予返还，利息应按中国人民银行规定的同期贷款基准利率予以保护。关于被告张宏睿所实际收到的款项，原告称于2017年6月27日、7月19日及9月5日向被告实际支付合计217,000元，并提供了相应的银行转账凭证予以佐证，本院予以确认，被告应予以返还。对于2017年5月31日的借款，实际转账日期为2017年6月6日，原告主张利息自2017年5月31日起算，本院依法不予支持，应自原告实际支付之日起算；对于2017年6月27日、7月19日及9月5日的三笔借款，原告主张自2018年1月10日起按中国人民银行同期贷款利率计付利息，系原告对自身权利的自由处分，不违反法律的强制性规定，本院依法予以确认。综上，被告应分别以5万元本金为基数自2017年5月8日起，以5万元本金为基数自2017年6月6日起，以117,000元本金为基数自2018年1月10日起按中国人民银行同期贷款利率计付利息至实际付清之日止。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条之规定，判决如下：一、被告张宏睿于本判决发生法律效力之日起七日内向原告李康瑜返还借款本金217,000元及利息（利息分别以5万元为本金自2017年5月8日起，以5万元为本金自2017年6月6日起，以117,000元为本金自2018年1月10日起按中国人民银行同期贷款利率计至实际付清之日止）；二、驳回原告李康瑜的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5244元，公告费260元，由被告张宏睿负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  邝 鹂人民陪审员  冯素梅人民陪审员  温桂莲二〇一九年三月二十八日法官助理袁英法官助理阙思亮书记员王天赐