安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0202民初377号 原告：锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司，住安徽省芜湖市镜湖区伟星时代金融中心**，统一社会信用代码91340200MA2MQ61480。 法定代表人：俞凤翔，总经理。 委托诉讼代理人：杨淑敏，该单位员工。 被告：徐刚，男，1982年12月7日出生，汉族，无业，住安，住安徽省芜湖市镜湖区div> 原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司（以下简称“锐拓公司”）与被告徐刚民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告锐拓公司的委托诉讼代理人杨淑敏、被告徐刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告锐拓公司向本院提出诉讼请求：1、被告立即支付原告本金27000元；2、被告立即支付利息及违约金16546.2元（暂以27000元为本金，以年利率24%为利率，从2016年5月2日计算至2018年11月20日），并支付起诉之日起至实际履行之日止按年利率24%计算的资金占用期间的利息；3、原告有权就被告抵押的东风标致牌小型轿车（车牌号为：皖Ｂ×××××）折价、转抵押或拍卖、变卖等方式自由处分并优先受偿所得价款。事实与理由：被告因资金周转困难，于2016年2月2日通过“微贷网”网络借贷平台借款人民币28000元，签订《汽车抵押借款合同》，以其所有的东风标致牌小型轿车（车牌号为皖Ｂ×××××，车辆识别号为ＬＤＣ633Ｔ29Ｆ3292458）作抵押，并于2016年2月2日设立抵押登记，抵押权人为原告。被告于2016年2月2日出具收条，表示收到上述款项。被告签订《借款协议书》电子合同确认书，并认可借款到期后“微贷网”将债权转让给不特定的第三人。借款到期后，被告偿还了部分借款利息及本金，截止2018年11月20日仍余本息及违约金43546.2元。后原告与微贷网签订于2016年2月3日签订协议将上述债权转让给原告，原告为保障自身合法权益，遂起诉至人民法院。 被告徐刚辩称：借款是事实，但被答辩人目前没有能力一次性归还，希望原告可以同意分期归还。 本院经审理认定事实如下：2016年2月2日，被告徐刚通过居间服务人微贷（杭州）金融信息服务有限公司在微贷网网站（××）签订《微贷网借款协议书》一份，向协议所列出借人尹某某、唐某、王某某、陈某某、万某某借款共计28000元，借款期限1个月，自2016年2月2日起至2016年3月1日止，借款利息为年利率11.2%。若借款人因自身原因逾期且未申请延长借款期限的，将作为违约处理，借款人除向出借人支付正常利息以外，还应按照需要支付借款本金20%作为违约金，若逾期超过30天，则按借款本金的8‰计算日违约金。任何一方违约，违约方应承担因违约使其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等。被告徐刚签署《借款协议书》电子合同确认书，确认前述《借款协议书》虽未经其以纸质文本方式签字，但属其本人以网络点击方式签订，是其真实意思表示并有效签订的合同。同日，被告徐刚向姚宏出具收条一份，载明收到其借款现金28000元。微贷（杭州）金融信息服务有限公司向被告徐刚付款23897.99元。2016年2月2日，原告（甲方、债权人）与被告（乙方、债务人）签订《汽车抵押借款合同》，并约定：乙方提供东风标致牌ＤＣ716ＺＬＳＣＭ汽车一辆（车牌号为皖Ｂ×××××，车辆识别代码ＬＤＣ633Ｔ29Ｆ3292458），为上述债务提供抵押担保，担保范围包括所有主合同及本合同项下的全部本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付费用等内容。同日，上述抵押车辆在芜湖市办理抵押登记，抵押权人为原告。2016年2月3日，原告与被告及债权转让人（出借人）的代理人微贷（杭州）金融信息服务有限公司签订《债权转让通知书及还款协议》一份，约定将出借人对借款人依《微贷网借款协议书》享有的债权及一切附随权利，转让给原告锐拓公司。原告自认被告于2016年4月1日向其支付2210元。 另查明：2016年2月2日，被告徐刚在客户须知上签字，确认同意客户须知中的条款，该《客户须知》中载明，短期借款（1-3个月）的客户到期后可通过电话预约方式续贷，按公司规定每次续贷需还借款金额的3%作为每次继贷还款本金+续贷费用一起打入相应账户代扣成功不算违约，续贷周期最长为1个月。原告主张被告申请两次续贷，还款期限延长至2016年5月1日。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告徐刚通过微贷（杭州）金融信息服务有限公司向尹某某、唐某、王某某、陈某某、万某某借款的事实，有借款协议书、借款协议书电子合同确认书、借款承诺书、收条等证据予以证实，本院予以确认。被告借款后，债权人授权微贷（杭州）金融信息服务有限公司与原、被告签订债权转让通知书及还款协议，该债权转让成立，被告应按债权转让通知书及还款协议约定向原告履行还款义务。现还款期限已届满，故对原告要求被告归还借款本金的诉请，本院予以支持。一、关于借款本金的数额，虽然借款协议、收条中载明的金额均为28000元，但被告实际收到的借款金额仅为23897.99元，故借款本金应认定为23897.99元。二、关于借款利息。双方约定借期内利息为年利率11.2%不违反法律规定，本院予以支持。双方约定的逾期罚息为日千分之八（折合月利率为24%），超出法律规定的年利率24%（折合月利率2%），应按月利率2%计算。原告主张被告续贷至2016年5月1日，但被告未予认可。故2016年2月2日至2016年3月1日利息按照年利率11.2%计算，2016年3月2日至2016年4月1日的利息按月利率2%计算。被告于2016年4月1日支付原告2210元，扣除其应支付的利息701.01元（23897.99×11.2%÷12＋23897.99×2%）外，其余款项应予以折抵本金，故被告尚欠本金为22389元〔23897.99元-（2210元-701.01元）〕。三、关于抵押权。被告以其所有的车牌号为皖Ｂ×××××号东风标致牌汽车（车辆识别代码ＬＤＣ633Ｔ29Ｆ3292458）为其向原告的借款提供抵押担保，约定了抵押担保范围，并办理抵押权他项登记，原告有权对被告提供的抵押物享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十八条、第一百九十五条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下： 一、被告徐刚于本判决生效之日起十日内归还原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司借款本金22389元，并以所欠借款本金为基数按年利率24%支付自2016年4月2日起至实际清偿之日止的资金占用期间的利息； 二、原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司对被告徐刚所有的车牌号为皖Ｂ×××××号东风标致牌汽车（车辆识别代码ＬＤＣ633Ｔ29Ｆ3292458）的折价或拍卖、变卖的价款在上述第一项范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取445元，由原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司负担72元，被告徐刚负担373元（案件受理费原告已预付，被告在支付上述款项时一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员 肖 玮 二〇一九年三月五日 书记员 张如平 附：本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 …… 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 …… 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。