江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0924民初5306号原告：中国农业银行股份有限公司射阳支行，住所地射阳县城人民路**。负责人：王礼宏，该支行行长。委托诉讼代理人：戴洪，该支行员工。委托诉讼代理人：孙德明，该支行员工。被告：徐广亚，男，1976年9月17日生，汉族，住射阳县。被告：张海霞，女，1981年4月11日生，汉族，住射阳县。原告中国农业银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称“农行射阳支行”）与被告徐广亚、张海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月3日立案后，依法适用普通程序，于2019年2月15日公开开庭进行了审理。原告农行射阳支行的委托诉讼代理人孙德明到庭参加诉讼，被告徐广亚、张海霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行射阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告徐广亚、张海霞立即归还个人住房按揭贷款本金95025.59元及利息1643.77元（利息暂算至2018年7月18日），合计96669.36元，及从2018年7月19日起至清偿之日至按借款合同约定计算的利息、罚息、复利（以每年1月1日人民银行同期同档贷款基准利率下浮30%的1.5倍支付利息、罚息，未付利息1643.77元及每月未还利息以每年1月1日人民银行同期同档贷款基准利率下浮30%的1.5倍支付复利）；2.原告对被告徐广亚、张海霞位于射阳县虹亚新城8号楼503号房抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费、保全费和公告费用由被告徐广亚、张海霞承担。事实与理由：2009年11月徐广亚、张海霞因购买射阳县虹亚新城8号楼503号房，向我行申请住房按揭贷款17.8万元，我行于2009年11月19日对被告发放贷款17.8万元，期限15年，还款方式等额本息还款。利率执行人行同期基准利率下浮30%，被告以上述所购房屋作抵押为借款提供担保，于2011年3月24日办理了他项权证。至2018年7月23日被告已有5个月未按期归还，严重违约。为维护国家信贷资产安全和我行的合法权益，请求法院依法判决徐广亚、张海霞立即归还全部贷款本金、利息、罚息和复利。徐广亚、张海霞未作答辩，亦未提交证据。农行射阳支行围绕诉讼请求依法提交了证据，徐广亚、张海霞未予质证，视为对质证权利的放弃。经审查，农行射阳支行提交的户口簿及结婚证明各1份，贷款合约基本信息及信息查询各1份，个人借款凭证1份，个人购房担保借款合同1份，贷款提前到期通知书、个人贷款逾期催收通知书及EMS快递单各1份，他项权证书1份符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年11月19日，杨光（借款人、抵押人）、张海霞（抵押人）与农行射阳支行（贷款人）、签订编号为No32105200900130000《个人购房担保借款合同》一份，合同主要内容为：借款金额为178000元，借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于虹亚新城8幢503号，借款人的购房合同编号为05706732420091128；借款期限自2009年11月19日至2024年11月18日；借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%；还款方式为借款人以每壹个月为一个还款周期，共180期，自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日，借款人与贷款人商定采用等额本息还款法归还借款本息；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。同日，徐广亚向农行射阳支行出具借款凭证，载明借款种类为住房一手楼贷款，借款日期2009年11月19日、到期日起2024年11月18日，金额178000元，还款方式等额本息还款，执行利率4.158%，逾期利率6.237%。2011年3月24日，徐广亚、张海霞与农行射阳支行就县虹亚新城8号楼503室房屋办理了他项权证书，他项权证号为射房他证合城字第××号，债权数额为178000元。2018年6月27日，农行射阳支行向徐广亚出具《贷款提前到期通知书》及《个人贷款逾期催收通知书》，载明到2018年6月18日止，尚欠本金95025.59元及利息1386.96元，并通过EMS将该通知书送达给徐广亚、张海霞，因无法联系到徐广亚、张海霞被退回。截止2018年7月18日，徐广亚、张海霞尚欠农行射阳支行住房按揭贷款本金95025.59元及利息1643.77元。另查明，案涉借款系发生在徐广亚、张海霞的婚姻关系存续期间。本院认为：农行射阳支行与徐广亚、张海霞之间的《个人自助借款合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。借款到期后，徐广亚未按约足额还本付息属违约行为，依约应承担返还农行射阳支行借款本金并支付合同约定利息、罚息及复利的民事责任。2.案涉借款发生在徐广亚、张海霞婚姻关系存续期间，用于购买住房，是以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，鉴于徐广亚、张海霞未提供证据证明该笔借款为徐广亚个人债务，或属于法律规定应当认定为徐广亚个人债务的情形，应当按照徐广亚、张海霞夫妻共同债务处理，由徐广亚、张海霞共同偿还。3.徐广亚、张海霞与农行射阳支行就抵押的房屋办理了抵押权登记，现农行射阳支行据此主张确认其对抵押物依法折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上，农行射阳支行要求徐广亚、张海霞偿还借款本金95025.59元及算至2018年7月18日的利息1643.77元，支付从2018年7月19日起至偿清之日止，以所欠借款本金95025.59元为基数，按中国人民银行同期同档基础利率下浮30%的1.5倍标准计算的利息、罚息；并承担以所欠利息1643.77元及每月未还利息为基数，按中国人民银行同期同档基础利率下浮30%的1.5倍标准计算的复利的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐广亚、张海霞于本判决发生法律效力后十日内，向原告中国农业银行股份有限公司射阳支行偿还借款本金95025.59元及算至2018年7月18日的利息1643.77元，支并付从2018年7月19日起至偿清之日止，以所欠借款本金95025.59元为基数，按中国人民银行同期同档基础利率下浮30%的1.5倍标准计算的利息、罚息；并承担以所欠利息1643.77元及每月未还利息为基数，按中国人民银行同期同档基础利率下浮30%的1.5倍标准计算的复利。二、原告中国农业银行股份有限公司射阳支行对徐广亚、张海霞设定抵押的房屋所有权证号为射房权证合城字第**，房屋他项权证号为射房他证合城字第××号房屋依法折价或拍卖、变卖所得的价款在178000元范围内，就本判决第一项确定的债权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2218元，保全费1045元，合计3263元，由徐广亚、张海霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  王少华人民陪审员  刘爱全人民陪审员  程新涛二〇一九年三月一日书 记 员  徐 颖附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3.《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。