重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0108民初14097号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行，住所地重庆市南岸区。负责人：刘同宇，支行行长。委托诉讼代理人：杨某，重庆金牧锦扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：李某，重庆金牧锦扬律师事务所律师。被告：陶磊，男，1983年10月7日出生，汉族，住山东省单县。被告：赖中梅，女，1986年8月5日出生，汉族，住重庆市荣昌县。被告：赖中红，女，1986年8月5日出生，汉族，住重庆市荣昌县。被告：徐勇，男，1987年10月19日出生，汉族，现役军人。委托诉讼代理人：赖中红，女，1986年8月5日出生，汉族，住重庆市荣昌县，与被告系夫妻关系。原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行（以下简称“工行南坪支行”）与被告陶磊、赖中红、赖中梅、徐勇金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月5日受理立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告工行南坪支行的诉讼委托代理人李宇俊到庭参加了诉讼，被告陶磊、赖中红、赖中梅、徐勇经本院依法送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席进行了审理。现本案已审理终结。原告工行南坪支行向本院提出以下诉讼请求：1.被告立即向原告偿还借款本金452655.82元以及截止2018年2月27日的借款利息10889.20元；2.被告支付原告从2018年2月28日起至上述借款本金清偿之日止的罚息和复利，其中罚息和复利分别以差欠本金452655.82元和不能按时支付的利息为基数，利率按合同约定执行利率上浮30%计收；3.被告支付原告为实现债权产生的律师费20859元；4.原告就上述债权对被告所有的位于重庆市渝北区龙溪街道加州花园A9幢12－1号房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2014年1月6日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，被告陶磊、赖中红作为借款人，抵押人陶磊、赖中红、赖中梅、徐勇在合同上签字。合同约定原告向被告发放“个人二手住房贷款”540000元、贷款期限180个月、利率以贷款发放时中国人民银行发布的同期同档次贷款基准利率上浮5%执行。2014年3月27日，原告向被告发放了贷款540000元，但被告从2016年3月27日开始已经累计六次以上未按约定还款。原告认为被告的行为已经构成违约，故起诉至人民法院。被告陶磊、赖中梅、赖中红、徐勇未作答辩。经审理查明，2014年1月6日，陶磊、赖中红作为“借款人”和“抵押人”、赖中梅、徐勇作为“抵押物共有人”与作为“贷款人”的工行南坪支行签订《个人购房借款/担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请同意向其发放“个人二手住房贷款”540000元，用于购买坐落于渝北区龙溪街道加州花园A9幢12－1的房屋。贷款期限为180个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，并上浮5%确定。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息以及对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。罚息利率为约定利息基础上加收30%。此外，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人有权采取宣布本合同项下未偿还借款立即到期并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用或者要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；又约定，本笔贷款的担保方式为抵押。陶磊、赖中红作为抵押人自愿提供位于渝北区龙溪街道加州花园A9幢12－1的房屋作为抵押物。2014年1月23日，双方又签订《重庆市房地产抵押合同》，以陶磊、赖中红共同所有的位于渝北区龙溪街道加州花园A9幢12－1号房屋为上述债务向工行南坪支行提供担保，并办理了不动产抵押登记。2014年3月27日，工行南坪支行依合同约定向陶磊指定银行账户发放贷款540000元，并确定执行利率为6.8775%。但在随后的还款过程中，陶磊出现多次未按时还款，并截止2018年2月27日六次逾期还款，尚欠借款本金452655.82元、利息10889.20元，合计463545.02元。另查明，赖中红、赖中梅系同胞姐妹。其中，陶磊与赖中梅、徐勇与赖中红分别系夫妻关系。以上事实，有原告提供的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、银行自营历史明细列表和不动产登记信息查询结果等书证以及当事人陈述在案佐证，这些证据的真实性、合法性、关联性经庭审质证核实，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，被告陶磊、赖中梅、赖中梅、徐勇未作答辩和提交证据，应当视为对自身诉讼权利的处分并承担相应的法律后果。借款人应当按照约定的期限返还借款，否则应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本案中，原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。该合同对双方当事人具有法律上的约束力，双方应按照合同约定履行各自义务。现被告陶磊、赖中红没有按照合同约定履行自身义务，已经构成违约。原告依照合同约定要求被告提前归还借款本金并支付罚息、复利的请求，符合法律规定，故本院对此予以支持。此外，赖中梅、徐勇以“抵押物共有人”身份共同签订《个人购房借款/担保合同》，应当视为其对于配偶对外所负债务明确知晓并同意。原告作为债权人以夫妻共同债务要求赖中梅、徐勇承担共同支付义务符合法律之规定，本院亦予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告陶磊、赖中红以共有的位于渝北区龙溪街道加州花园A9幢12－1号房屋为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告已宣布贷款全部提前到期，依据合同约定及法律规定原告有权对被告陶磊、赖中红提供抵押物享有优先受偿权。此外，对于原告主张的实现债权产生费用，本院对此认为，虽然合同中对于律师费的承担有明确约定，但原告未能对已实际垫付该笔费用提供相应证据，其关于行使追偿权的请求缺乏相应的事实依据，故本院对此不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陶磊、赖中红于本判决生效后立即向原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行偿还借款本金452655.82元以及截止2018年2月27日的借款利息10889.20元，并从2018年2月28日起至上述借款本金清偿之日止计算罚息和复利（罚息以未偿还本金452655.82元的余欠部分为基数，利率按照合同约定上浮30%计收；复利以不能按时支付的利息为基数，利率亦同样按照合同约定执行利率上浮30%计收。具体数额均以还款日银行系统查询结果为准）；二、被告赖中梅、徐勇就上述债务向原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行承担连带清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行就上述债权对被告陶磊、赖中红共同所有的位于重庆市渝北区龙溪街道加州花园A9幢12－1号房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4283元（原告已预交），由被告陶磊、赖中红、赖中梅和徐勇负担，限被告于判决生效后十日内径行支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。审 判 长  黄 薇人民陪审员  余俊芬人民陪审员  熊鸿猷二〇一九年三月十八日法官 助理  谢义克书 记 员  漆隽宏