文书内容江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0104民初7509号原告：江苏中隆汇非融资性担保有限公司，住所地江苏省苏州市宝带西路******。法定代表人：单君，董事长。委托诉讼代理人：董敏，上海市海华永泰（南京）律师事务所律师。被告：许世庆，男，1971年8月23日生，汉族，住江苏省扬州市邗江区。被告：张燕，女，1973年3月10日生，汉族，住江苏省扬州市邗江区。被告：扬州海翔网业有限公司，住所地江苏，住所地江苏省扬州市邗江区甘泉街道办事处长塘村>法定代表人：许世庆。原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司（以下简称中隆汇担保公司）与被告许世庆、张燕、扬州海翔网业有限公司（以下简称海翔网业公司）追偿权纠纷一案，本院于2018年7月26日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中隆汇担保公司的委托诉讼代理人董敏到庭参加诉讼。被告许世庆、张燕、海翔网业公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中隆汇担保公司向本院提出诉讼请求：1.许世庆偿还本金103481.77元，利息12486.8元（从2018年7月18日计算至2019年1月14日，此后按照年利率24%的标准计算利息直至本息全部付清之日）；2.许世庆支付本案律师费5000元、保全担保费1500元；3.张燕、海翔网业公司对上述义务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、公告费由许世庆、张燕、海翔网业公司承担。事实和理由：2018年4月25日，许世庆通过江苏苏诚金融信息服务股份有限公司（以下简称苏诚金融信息服务公司）运营的网络借贷信息中介服务平台借款100000元，约定借期年利率15%，借期为2018年4月26日至2019年4月22日，逾期还款达一个月则全部借款全部提前到期，借款人需偿还全部借款本金、利息、逾期利息以及全部费用，处理争议的方式为向苏诚金融信息服务公司住所地人民法院即南京市秦淮区人民法院提起诉讼。许世庆签订《借款协议》的同时，与中隆汇担保公司签订《反担保协议》，由中隆汇担保公司为许世庆借款事宜进行担保，并签订了《担保协议》，约定担保范围为代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等。许世庆如期获取借款，但其并未按约定偿还借款本息，至今仍未偿还任何款项。许世庆的行为已经违约，根据借款合同的约定，中隆汇担保公司作为担保人已经代为偿还全部借款本金、利息、逾期利息等。另按照《担保协议》及《反担保协议》的约定，许世庆应当偿还中隆汇担保公司全部代偿的上述款项，同时应按照年利率24%的标准支付利息，并且支付实现债权的费用（包括律师费、诉讼费、保全费、保全担保费等），张燕、海翔网业公司应对上述全部还款责任承担连带偿还责任。中隆汇担保公司认为，张燕、海翔网业公司与中隆汇担保公司达成《反担保协议》合法有效，依法应当予以保护，中隆汇担保公司在代为偿还许世庆对外的欠款后，依法有权向许世庆、张燕、海翔网业公司进行主张，为维护中隆汇担保公司的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告许世庆、张燕、海翔网业公司未答辩，未举证。中隆汇担保公司围绕诉讼请求依法提交了《借款服务协议》、《借款协议》、《还款承诺书》、《担保协议》、《反担保协议》、银行流水明细、《委托代理合同》、律师费发票、保全担保费发票、股东会决议等证据。上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：苏诚金融信息服务公司是为出借人与借款人实现借贷提供信息搜集、信息发布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务的网络借贷信息中介服务平台（简称苏诚金融网贷平台），其运营的苏诚金融网站网址为www.jsscjr.com。2018年4月25日，服务商苏诚金融信息服务公司与借款人许世庆签订《借款服务协议》，载明：借款人许世庆申请借款额度100000元用于企业购买原材料，存管银行徽商银行股份有限公司，银行电子账号为99×××00，借款期限12个月，借款月利率1.25%，还款方式为等额本息，并约定：借款人有借款需求，同意在苏诚金融网站进行注册，遵守苏诚金融网站的各项行为准则，同意将其主体及借款需求信息提供予苏诚金融信息服务公司，同意苏诚金融信息服务公司在苏诚金融网站进行借款信息发布等相关服务内容；在苏诚金融网贷平台交易需订立的协议（包括不限于本协议、《借款协议》、《担保协议》、《授权委托书》等）采用电子协议方式；借款人或借款人授权委托的第三方在苏诚金融网站，通过点击确认或类似方式订立的电子协议即视为借款人本人真实意愿并以借款人本人名义签署的协议，具有法律效力；电子协议及借款人在苏诚金融网贷平台上的交易记录对借款人均具有约束力，且均可作为证据使用；借款人同意向苏诚金融信息服务公司提供借款人的各类信息…并确保真实、完整、准确；苏诚金融信息服务公司根据其获取的借款人信息及自身的商业判断决定为借款人资金借入提供居间服务的，将在苏诚金融网站上对借款人及其资金需求进行展示，并使用苏诚金融网站的交易平台撮合借款人与一个或多个出借人达成借贷交易、签署借款协议；借款人通过点击苏诚金融网站相关按钮或填写《借款服务协议》进行借款申请；为便利统一地回收本息，借款人在借款协议项下应偿还的本金、利息、逾期利息以及网站中介服务费等款项，存入借款人存管银行的电子账户中，借款人同意并授权存管银行根据苏诚金融网站指令，分别将上述款项直接转入出借人和服务商的账户名下；借款人在享受本协议项下服务的同时，应向苏诚金融信息服务公司支付中介服务费…；若借款人逾期还款，应一次性支付逾期违约金（含应付出借人的逾期利息和苏诚金融信息服务公司催收管理费等），具体计算方式为逾期违约金=未还本息总额×0.1%×逾期天数；因借款人逾期未还款而造成苏诚金融信息服务公司、出借人其他利益损失（包括但不限于律师费、差旅费、住宿费每人每天200元补贴）由借款人承担；借款人最后一期还款必须包含全部剩余本金、利息及其他根据本协议产生的全部费用，在借款人还清全部费用前，利息、逾期利息、催收费管理费等正常计算；在本协议履行过程中，如发生任何争执或纠纷，双方应友好协商解决，协商不成的，任何一方有权向苏诚金融信息服务公司住所地有管辖权的人民法院起诉；本协议自双方以电子文本的形式订立之时起生效，并保存在苏诚金融网站所使用的服务器上备查；本协议因借款人和服务商其中一方的要求也可以纸质形式订立而成（简称纸质协议）；电子签名协议与纸质协议，具有同等法律效力，但二者不一致的，以电子协议为准；借款人因借款而在苏诚金融网站订立、签署的任何电子协议、承诺书，包括但不限于《借款协议》、《还款承诺书》等，借款人对其真实性、合法性均予以确认，并自愿承担相应的法律责任和合同责任。2018年4月25日，借款人许世庆（乙方）与服务商苏诚金融信息服务公司（丙方）签订编号为第20180428-13998号《借款协议》，主要约定：出借人（甲方）通过对在苏诚金融网站上展示的借款人及相应借款需求进行自由选择，自行决定向乙方出借资金；甲乙双方同意并确认，根据苏诚金融网站有关规则和说明，在苏诚金融网站上进行借款申请和投标操作的方式签署本协议；当各方通过上述方式签署本协议且甲方各出借人同意出借资金总额达到乙方借款金额时，本协议即生效，并在苏诚金融网站保存，各方均可查阅；借款金额100000元，借款年利率15%，还款期限自2018年4月26日起至2019年4月24日止，还款方式为等额本息；丙方为甲乙双方提供资金管理服务，甲方有义务按照借款协议的约定及时出借资金给乙方；就此，根据丙方与存管银行的存管协议和甲方与乙方订立的本借款协议，经甲方授权存管银行，根据苏诚金融网站指令，将甲方在存管银行电子账户中的资金进行划拨，向乙方转入借款本金；为便利、统一回收本息，乙方在借款协议项下应偿还的本金、利息和逾期利息等款项存入乙方存管银行电子账户中，经乙方同意并授权存管银行根据苏诚金融网站指令，将上述款项直接转入甲方的账户名下；乙方任何一期还款逾期达一个月，或乙方的工作情况、家庭住址变更、或发生影响偿还借款的重大事件后一个月内未通知本网站，则本协议项下的全部借款自动提前到期；借款人在收到网站发出的借款提前到期通知后，应立即还清全部本金、利息、逾期利息及根据本协议产生的其他全部费用；乙方应当按期、足额向甲方归还每期应还本金和利息，以及按期、足额向丙方支付相关服务费用；任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费、调查费、保全担保费等；本协议在履行过程中，如发生任何争执或纠纷，各方应友好协商解决；若协商不成，任何一方有权向丙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼；本协议由各方以电子文本的形式订立，并保存在丙方网站所使用的服务器上备查，保存期限为五年；本协议由甲方、乙方、丙方其中一方的要求也可以纸质方式订立而成（简称纸质协议）；电子签名协议与纸质协议具有同等效力，但二者不一致的，以电子协议为准。附还款列表/收款列表，载明：还款分12期，每月24日还款，每期还款9834元，自2018年5月起至2019年4月24日止。许世庆出具《还款承诺书》，承诺：还款列表为            时间              还款总金额              本金              利息              管理费                  2018.5.22              9834              7775.83              1250              808.17                  2018.6.22              9834              7873.03              1152.8              808.17                  2018.7.22              9834              7971.44              1054.39              808.17                  2018.8.22              9834              8071.08              954.75              808.17                  2018.9.22              9834              8171.97              853.86              808.17                  2018.10.22              9834              8274.12              751.71              808.17                  2018.11.22              9834              8377.55              648.28              808.17                  2018.12.22              9834              8482.27              543.56              808.17                  2019.1.22              9834              8588.3              437.53              808.17                  2019.2.22              9834              8695.65              330.18              808.17                  2019.3.22              9834              8804.35              221.48              808.17                  2019.4.22              9834              8914.41              111.42              808.17      还款账户名称许世庆，开户银行为徽商银行（合肥花园街支行），电子账号为99×××00，借款人应向服务商支付中介服务费9998.04元，收取账户为招商银行；逾期还款的利息=已逾期本息总额×借款年利率÷360；借款人需承担因违约使得各方产生的费用和损失（包括但不限于催收费、电话费、差旅费、住宿费等），违约金=未还本息总额×0.4%×逾期天数；提前还款违约金=借款本金总额×1.25%；委托第三方追讨费用由借款人承担。根据上述承诺，许世庆在借款期间届满时，应支付本息及管理费合计118008元。2018年4月25日，借款人（乙方）许世庆与担保人（丙方）中隆汇担保公司签订《担保协议》，主要约定：经丙方审查同意并确认，由丙方为出借人（甲方）、乙方通过苏诚金融信息服务公司运营的网络借贷信息中介服务平台“苏诚金融网贷平台”签署的《借款协议》的协议履约及借款的清偿提供保证担保；乙方出现逾期还款或借款到期后未能完全偿还借款及其他相关费用的，丙方应及时行使代偿责任；在丙方代为偿还该《借款协议》项下的借款后，有权向乙方行使追偿权，要求乙方向丙方支付代偿的全部款项，包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、交通费、保全担保费），同时，乙方应向丙方支付代偿资金的利息，按月利率2%计算；乙方应向丙方支付担保服务费，担保服务费一次性缴纳，不予退还；计算方式为：担保服务费=借款本金×6%；本协议在履行过程中，如发生任何争执或纠纷，各方应友好协商解决；若协商不成，任何一方有权向丙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼；本协议由各方以电子文本的形式订立，并保存在丙方网站所使用的服务器上备查，保存期限为五年；本协议由甲方、乙方、丙方其中一方的要求也可以纸质方式订立而成（简称纸质协议）；电子签名协议与纸质协议具有同等效力，但二者不一致的，以电子协议为准。海翔网业公司为许世庆一人设立的公司，许世庆于2018年4月25日出具《保证反担保股东会决议》，载明：因许世庆向出借人借款100000元，中隆汇担保公司向资金出借人提供了保证担保，现同意公司向中隆汇担保公司提供反担保，甲方（借款人）许世庆、乙方（担保人）中隆汇担保公司与丙方（反担保人）海翔网业公司、张燕签订《反担保协议》，主要约定：鉴于甲方与出借人于2018年4月25日2018年4月25日通过苏诚金融信息服务公司运营的网络借贷信息中介服务平台“苏诚金融网贷平台”签订了一份《借款协议》；如甲方逾期还款，在乙方代为偿还本协议项下的借款后，有权向甲方行使追偿权，要求甲方向乙方支付代偿的全部款项，包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、交通费等），同时，甲方应向乙方支付代偿资金的利息，按月利率2%计算；乙方为确保上述代位求偿权的实现，特要求丙方向其提供反担保；本协议所担保的债权为乙方就上述《借款协议》约定之借款本息、违约金、损害赔偿金、罚息及实现债权的费用等向出借方履行保证义务后所产生的对甲方的债权；丙方以自身全部资产为甲方向乙方提供反担保，反担保的方式为连带责任保证；丙方应于乙方根据上述《借款协议》约定向出借方履行保证责任后，向乙方偿还乙方为履行上述保证义务所付出之全部款项；丙方向乙方提供反担保的范围包括乙方为履行上述《借款协议》项下保证义务所支付的全部款项，包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现债权（包括但不限于诉讼费、律师费、交通费及其他相关费用）的全部相关费用；同时，丙方应向乙方支付代偿资金的利息，按月利率2%计算；本协议在履行过程中发生的争议，由双方当事人协商解决；协商不成的，依法向南京市秦淮区人民法院提起诉讼。上述《借款服务协议》、《借款协议》、《担保协议》除在苏诚金融信息服务公司P2P平台在线签约外，许世庆、苏诚金融信息服务公司、中隆汇担保公司亦在线下进行了面签。资金监管银行徽商银行股份有限公司的交易明细反映出许世庆借款对应的出借人为李萍、陈跃进、朱玉峰、鲍银鑫、廖媛、戴韫、袁海英、朱力沛、樊春英、魏友银。上述出借人于2018年4月28日通过苏诚金融信息服务公司P2P平台，由监管银行转汇给许世庆合计100000元。许世庆未按约定付款，中隆汇担保公司于2018年6月25日垫付9135.46元，于2018年7月18日垫付94346.31元，合计103481.77元均由监管银行将款项转入出借人监管账户，代偿还了许世庆的借款。中隆汇担保公司为催收借款委托上海市海华永泰（南京）律师事务所律师代理一审诉讼事宜，支出律师费5000元。本案诉讼过程中，中隆汇担保公司申请保全许世庆、张燕、海翔网业公司名下价值150000元的财产，中隆汇担保公司委托江苏苏信诉讼保全担保有限公司提供保全担保，并支付保全担保费1500元。本院认为，苏诚金融信息服务公司作为P2P平台，从事金融借款居间服务业务，其居间的资金账户均由银行监管，符合政策法规规定。案涉《借款服务协议》、《借款协议》、《担保协议》、《反担保协议》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效。许世庆取得借款，应按约定履行还款义务。许世庆未按约履行还款义务，构成违约，应当承担相应的违约责任。根据《借款合同》约定“乙方（许世庆）任何一期还款逾期达一个月，或乙方的工作情况、家庭住址变更、或发生影响偿还借款的重大事件后一个月内未通知本网站，则本协议项下的全部借款自动提前到期”。许世庆自第一期2018年5月22日起即未还款，符合《借款协议》合同约定的借款提前到期的条件，故苏诚金融信息服务公司宣布案涉借款期限已提前全部到期，符合合同约定。还款期限届满，中隆汇担保公司按照《担保协议》的约定于2018年6月25日、7月18日履行了代偿责任，向出借人支付了借款本金、垫款前的利息，合计103481.77元，承担了保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。中隆汇担保公司在承担保证责任后，有权向债务人许世庆追偿。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第四十三条的规定，保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。据此，中隆汇担保公司只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。中隆汇担保公司已向债权人代偿借款本息等共计103481.77元，其主张的追偿款项并未超出主债权范围，本院予以支持。《担保协议》约定了中隆汇担保公司代偿资金后的利息按照月利率2%即年利率24%计算，并不违反法律规定，本院予以支持。综上，中隆汇担保公司要求许世庆偿还代偿款103481.77元并自2018年7月18日起至本息全部付清之日止，按照年利率24%计算利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。《借款协议》、《担保协议》均约定，因借款人违约导致实现债权的费用包括律师费、保全担保费由借款人承担，中隆汇担保公司为催收案涉借款聘请律师代理诉讼，并支付律师费3000元及保全担保费1500元，故中隆汇担保公司要求由许世庆承担，符合合同约定，且不违反法律规定，其主张的律师费符合江苏省律师服务业收费标准的规定，本院予以支持。第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用担保的规定。根据《反担保协议》的约定，张燕、海翔网业公司对许世庆的案涉债务提供反担保，自愿承担连带保证责任，中隆汇担保公司要求张燕、海翔网业公司对许世庆的案涉债务承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。张燕、海翔网业公司承担保证责任后，有权向许世庆追偿。被告许世庆、张燕、海翔网业公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提供反驳中隆汇担保公司主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第四十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告许世庆于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司103481.77元及利息（以103481.77元为基数，自2018年7月18日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；二、被告许世庆于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司律师代理费5000元；三、被告许世庆于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司保全担保费1500元；四、被告张燕、扬州海翔网业有限公司对上述第一、二、三项判决主文所确定的被告许世庆的债务承担连带清偿责任；被告张燕、扬州海翔网业有限公司在承担保证责任后有权向被告许世庆追偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2675元，公告费600元，保全费1270元，合计4545元，由被告许世庆、张燕、扬州海翔网业有限公司负担（被告许世庆、张燕、扬州海翔网业有限公司应负担的诉讼费用已由原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司预交，被告许世庆、张燕、扬州海翔网业有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  余红蔓人民陪审员  陈 宁人民陪审员  陶 瑛二〇一九年三月十八日见习书记员  周宇彬