山东省兰陵县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1324民初5771号原告：山东兰陵农村商业银行股份有限公司。住所地：山东省临沂市兰陵县顺和路中段。法定代表人：宋广辉，董事长委托诉讼代理人：靳圣峰，男，1968年9月1日出生，汉族，山东兰陵农村商业银行股份有限公司职工，户籍住址：兰陵县，被告：刘亚林，男，1971年9月9日出生，汉族，无业，住山东省兰陵县，委托诉讼代理人：盛开恒，男，1957年10月15日出生，汉族，兰陵三合法律服务所工作者，住山东省兰陵县，被告：秦征英，女，1971年6月27日出生，汉族，无业，住山东省兰陵县，被告：赵玉贤，男，1972年11月25日出生，汉族，教师，住山东省兰陵县，被告：张春华，男，1967年4月26日出生，汉族，兰陵县汽车站员工，住山东省兰陵县，被告：沈小玲，女，1970年8月5日出生，汉族，无业，原住山东省兰陵县，现住址不详。被告：吴玉成，男，1989年10月2日出生，汉族，兰陵县公安局辅警，住山东省兰陵县，被告：刘艳，女，1989年10月4日出生，汉族，无业，住山东省兰陵县，原告山东兰陵农村商业银行股份有限公司与被告刘亚林、秦征英、赵玉贤、张春华、沈小玲、吴玉成、刘艳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人靳圣峰、被告赵玉贤、张春华、吴玉成到庭参加诉讼。被告刘亚林及其委托代理人盛开恒到庭参加诉讼。因被告刘亚林、秦征英、沈小玲、刘艳下落不明，经原告山东兰陵农村商业银行股份有限公司申请，本院通过《法制日报》公告向被告刘亚林、秦征英、沈小玲、刘艳送达起诉书、开庭传票等诉讼文书。被告秦征英、沈小玲、刘艳经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。山东兰陵农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告偿还借款本金人民币100000元及利息1590.78元（利息计算：自2018年7月16日至2018年7月30日，利率千分之10.5125,逾期上浮50%），剩余利息随本清。2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告刘亚林于2017年7月17日，以秦征英、赵玉贤、张春华、沈小玲、吴玉成、刘艳作担保，向我单位借款100000元，到期日2018年7月16日。该笔贷款现已到期，经我单位派员多次催要，被告均以无款为由拖欠我单位贷款及利息。为维护我行合法权益，特请求人民法院依法判令被告履行还款责任。被告刘亚林辩称，被告使用原告款项属实，利息加处罚偏高；所谓被告所使款项，实际是刘洪学使用。当时由信用社主办贷款人员朱士明对以上情况没有异议。实际办手续是朱士明利用贷款职权和被告刘亚林当场释明所使用刘亚林的身份贷款，朱士明的行为在本次使用贷款过程中有悖于国家法律规定，滥用职权，骗取被告的行为；本案由兰陵县公安局对本案使用款项对嫌疑诈骗人刘洪学以诈骗罪现已刑拘。对信用社代办员朱士明及被告刘亚林等六被告由公安局经侦大队分别进行了询问及侦破。七被告及朱士明是否构成本案的诈骗，待公安局侦破后方可定性结案；本案涉及刘亚林等七被告的本笔贷款是否本人及其他人涉及诈骗，公安局没有公开给予说明，所以请求法院以商业秘密等案由给予调查取证。被告赵玉贤辩称，我作为担保人不应还款。这笔款项是刘亚林贷款给刘洪学使用的。当时是刘洪学使用钱让我给担保的，我并不知道是刘亚林是借款人，办担保手续。被告张春华辩称，我作为担保人不应还款。这笔款项是刘亚林贷款给刘洪学使用的。当时是刘洪学找我让我给担保的，我并不知道刘亚林是借款人，办担保手续。后来款项逾期了我才知道刘亚林是使用款项的人。被告吴玉成辩称，我不应该还款。我是给刘洪学担保的，并不是给刘亚林担保的。后来才知道是给刘亚林担保的。这个钱当时是借一年的，现在却成了借款期限为2年。被告秦征英、沈小玲、刘艳未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院确认如下：1、山东兰陵农村商业银行股份有限公司提交《个人借款合同》一份，证明借款人刘亚林在原告处签订借款合同，并约定相关事项。被告刘亚林认为该合同无效，理由是：1、以合法的形式掩盖非法目的，违背国家法律政策，滥用职权。2、本合同当中的具体操作人朱士明及应该签合同的人刘洪学没有在书面合同中出现任何字迹。违背合同程序。3、我方认为构成诈骗，且公安局已经将刘洪学刑拘。经查，山东兰陵农村商业银行股份有限公司提交的《个人借款合同》，系2016年7月30日，山东兰陵农村商业银行股份有限公司的下属单位山东兰陵农村商业银行股份有限公司卞庄支行与刘亚林签订。该《个人借款合同》约定：借款人刘亚林，贷款人山东兰陵农村商业银行股份有限公司卞庄支行，借款金额100000元，借款用途购房，借款期限为2016年7月30日至2018年7月20日。刘亚林在借款人栏签名并按手印确认。刘亚林系完全民事行为能力人，应当知道签订《个人借款合同》的法律后果。其明知而签订《个人借款合同》应系其真实意思表示。故该《个人借款合同》合法有效，本院予以确认。被告刘亚林的异议理由，本院不予采信。2、山东兰陵农村商业银行股份有限公司提交《最高额保证合同》，证明担保人秦征英、赵玉贤、张春华、沈小玲、吴玉成、刘艳在原告处签订担保合同两份。被告赵玉贤、张春华、吴玉成均认为该《最高额保证合同》无效。理由是：当时知道是为刘洪学担保的，信贷员没有说明借款人是谁，借款期限是多长时间。经查，《最高额保证合同》二份，系2016年7月30日，被告赵玉贤、张春华、吴玉成及沈小玲、秦征英、刘艳分别签订。该《最高额保证合同》约定了保证方式、保证期间、保证担保的范围、被担保的主债权及最高额。被告赵玉贤、张春华、吴玉成及沈小玲、秦征英、刘艳分别在保证人栏签名并按手印确认。赵玉贤、张春华、吴玉成、沈小玲、秦征英、刘艳系完全民事行为能力人，应当知道签订《最高额保证合同》的法律后果。其明知而签订《最高额保证合同》应系其真实意思表示。故该《最高额保证合同》合法有效，本院予以确认。被告赵玉贤、张春华、吴玉成的异议理由，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：山东兰陵农村商业银行股份有限公司卞庄支行系山东兰陵农村商业银行股份有限公司的下属单位。2016年7月30日，山东兰陵农村商业银行股份有限公司卞庄支行与刘亚林签订《个人借款合同》，编号为兰陵农商银行个借字（2016）年第645号。该《个人借款合同》约定：“借款人刘亚林，贷款人山东兰陵农村商业银行股份有限公司卞庄支行，借款金额人民币100000元，借款用途购房，借款期限为2016年7月30日至2018年7月20日。借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮190%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款担保，可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。担保合同另行签订，担保合同编号为高保字（2016）年第645号。违约责任，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止……”。刘亚林在借款人栏签名并按手印确认。山东兰陵农村商业银行股份有限公司卞庄支行在贷款人栏加盖“山东兰陵农村商业银行股份有限公司卞庄支行信贷业务专用章”并由授权代理人王军才签名。2016年7月30日，山东兰陵农村商业银行股份有限公司卞庄支行与赵玉贤、张春华、吴玉成及沈小玲、秦征英、刘艳分别签订《最高额保证合同》二份，编号为兰陵农商银行高保字（2016）年第645号。该《最高额保证合同》载明：“债权人山东兰陵农村商业银行股份有限公司卞庄支行，债务人刘亚林，保证人赵玉贤、张春华、吴玉成及沈小玲、秦征英、刘艳。第一条，被担保的主债权及最高额：保证人自愿为债权人依债权债务合同与债务人刘亚林形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权最高余额为人民币150000元。债权人自2016年7月30日起至2018年7月20日止（该期间为最高额担保债权的决算期间），与债权人办理约定的各类业务所形成的债权。本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任。第二条，保证担保的范围：保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。第三条，保证方式：本合同保证方式为连带责任保证。第四条，保证期间：保证人保证期间为决算期届至之日起两年。若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致债权决算期提前届至的，保证人保证期间自决算期提前届至之日起二年。第五条，保证人承诺：已知悉所担保的主合同，如债务人未按主合同约定履行债务，自愿履行保证责任……”。赵玉贤、张春华、吴玉成及沈小玲、秦征英、刘艳分别在保证人栏签名并按手印确认。山东兰陵农村商业银行股份有限公司卞庄支行在贷款人栏加盖“山东兰陵农村商业银行股份有限公司卞庄支行信贷业务专用章”并由授权代理人王军才签名。《个人借款合同》及《最高额保证合同》签订后，贷款人山东兰陵农村商业银行股份有限公司卞庄支行于2016年7月30日向借款人刘亚林发放贷款人民币100000元供刘亚林使用。该100000元借款在《个人借款合同》约定的借期内还清本金及利息。借款人刘亚林于2017年7月7日向贷款人山东兰陵农村商业银行股份有限公司卞庄支行借款人民币100000元使用，并已交付。《贷转存凭证》载明：贷款人山东兰陵农村商业银行股份有限公司卞庄支行，贷款账号9160116050348080213658。收款人刘亚林，存款账号62×××20。合同号为兰陵农商银行个借字（2016）年第645号，金额壹拾万元整，贷出日2017年7月17日，到期日2018年7月16日。利率10.5125‰。刘亚林在借款人栏签名并按手印确认。该100000元借款，借期内利息已付清。后经原告催要，被告未予偿还。本案在审理过程中，被告刘亚林提交《报案证明》，用于证明刘洪学涉及本案标的诈骗，被公安机关刑事拘留。该《报案证明》载明：2019年1月14日，赵玉贤到我大队报案，反映刘亚林让赵玉贤和张春华担保从兰陵农商银行卞庄支行借款10万元，此款被借给刘洪学使用。特此证明。二0一九年三月十三日。加盖“兰陵县公安局经济犯罪侦查大队”公章。被告刘亚林提交《山东农信客户回单》，用于证明借款10万元被刘洪学使用。该《山东农信客户回单》载明：付款人户名刘亚林，付款人账号62×××83，收款人户名邱玉彩，收款人账号62×××56，转账金额100000,2016.7.30。本院认为，原告山东兰陵农村商业银行股份有限公司授权其下属单位山东兰陵农村商业银行股份有限公司卞庄支行与被告刘亚林签订《个人借款合同》、与被告赵玉贤、张春华、吴玉成及沈小玲、秦征英、刘艳签订《最高额保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，内容真实、合法有效，本院依法予以确认。原、被告形成金融借款合同关系。原告山东兰陵农村商业银行股份有限公司按照《个人借款合同》约定，向借款人刘亚林发放借款，履行了合同义务。借款人刘亚林在借期内偿还了第一笔借款100000元及相应利息后，再次借款100000元使用，对借期内利息已付清。该借款逾期后被告刘亚林未按合同约定完全履行还款义务，构成违约。原告山东兰陵农村商业银行股份有限公司要求被告刘亚林偿还借款本金及约定利息、罚息，合法有据，本院予以支持。对被告刘亚林主张“利息加处罚偏高，所谓被告所使款项，实际是刘洪学使用。当时由信用社主办贷款人员朱士明对以上情况没有异议。实际办手续是朱士明利用贷款职权和被告刘亚林当场释明所使用刘亚林的身份贷款，朱士明的行为在本次使用贷款过程中有悖于国家法律规定，滥用职权，骗取被告的行为；本案由兰陵县公安局对本案使用款项对嫌疑诈骗人刘洪学以诈骗罪现已刑拘”的答辩意见，被告刘亚林未提交有效证据证明原告的信贷员有骗取被告的行为，且公安机关未对涉及本案标的按诈骗罪立案侦查。故对被告刘亚林的上述答辩意见，本院不予采信。《最高额保证合同》中约定了“保证人自愿为债权人依债权债务合同与债务人刘亚林形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权最高余额为人民币150000元。债权人自2016年7月30日起至2018年7月20日止（该期间为最高额担保债权的决算期间），与债权人办理约定的各类业务所形成的债权。本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任”。根据《中华人民共和国担保法》第十四条的规定：“[最高额保证合同]保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同”。本案中债务人刘亚林的第二次借款，即是在《个人借款合同》约定的借期内连续借款。担保人赵玉贤、张春华、吴玉成及沈小玲、秦征英、刘艳应按《最高额保证合同》的约定，对债务人刘亚林未偿还的借款本金及约定利息、罚息，承担连带清偿保证责任。保证人赵玉贤、张春华、吴玉成及沈小玲、秦征英、刘艳在承担保证责任后，有权向债务人刘亚林追偿。对被告赵玉贤、张春华、吴玉成的答辩意见，其未提交有效证据予以证明，本院不予采信。被告沈小玲、秦征英、刘艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告主张的事实及诉讼请求自行放弃抗辩的权利。综上，对原告的诉讼请求合理部分，本院依法予以支持。过高请求，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十五条、第十六条第二款、第十八条、第二十一条、第三十一条，规定，判决如下：一、被告刘亚林偿还原告山东兰陵农村商业银行股份有限公司借款本金100000元及利息735.88元（利息计算：按本金100000元，自2018年7月16日至2018年7月30日，月利率10.5125‰,逾期上浮罚息50%）。2018年7月30日之后的利息，按照拖欠的借款金额及约定利率、罚息，利随本清。于本判决生效后十日内付清。二、被告赵玉贤、张春华、吴玉成、沈小玲、秦征英、刘艳对上述第一项履行内容负连带清偿责任。三、驳回原告山东兰陵农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2332元，由被告刘亚林、赵玉贤、张春华、吴玉成、沈小玲、秦征英、刘艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 长  陈国军人民陪审员  孙士忠人民陪审员  李昌军二〇一九年三月十三日书 记 员  宋淑怡