福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初1810号 原告：中国人民财产保险股份有限公司福建省榕城分公司，住所地福建省福州市鼓楼区五四路**。 负责人：吴启凤，总经理。 委托诉讼代理人：吴新宇，该公司工作人员。 被告：陈武，男，汉族，1972年11月3日出生，住福建省连江县。 被告：林淑瑜，女，汉族，1972年7月31日出生，住福建省连江县。 原告中国人民财产保险股份有限公司福建省榕城分公司（以下简称“人保财险”）与被告陈武、林淑瑜保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告人保财险委托诉讼代理人吴新宇，被告陈武到庭参加诉讼，被告林淑瑜经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险向本院提出诉讼请求：一、依法判令陈武、林淑瑜向人保财险返还款项人民币170680.74元，以及就上述应付款项向人保财险支付迟延支付的利息（自人保财险起诉之日起至陈武、林淑瑜付清上述款项之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算）；二、本案全部诉讼费由陈武、林淑瑜承担。 事实与理由：陈武、林淑瑜于2016年8月26日向人保财险投保《个人贷款保证保险》，为其向银行贷款本金及利息提供还款保证，保证保险金额为214000元整，绝对免赔率为15%，保险期间为1年，并特别约定“保险期限与贷款期限一致，如银行实际放款日晚于保单载明的生效日，则保单实际生效日以银行实际放款日起算，保单终保日期相应顺延”。保单另约定：“本保险有两个共同被保险人：（1）兴业银行股份有限公司福州分行（2）兴业银行股份有限公司福州五一支行”；2016年9月2日，陈武、林淑瑜以“购买大额耐用消费品”为用途，与兴业银行股份有限公司福州五一支行签订《个人综合消费借款合同》，向该银行借款200000元整，借款期限1年（自2016年9月2日起至2017年9月2日止），借款利息为7%，即到期应付本金及利息为214000元整，该合同第十五条“特别约定条款”第十一条“争议解决”约定：“（争议）协商不成的，按以下第壹种方式解决：壹、向合同签订地所在地人民法院提起诉讼”，在签字页最后载明“合同签订地点：福州市鼓楼区五一中路32号元洪大厦兴业银行股份有限公司福州分行”；2016年9月2日，兴业银行福州五一支行依照《个人综合消费借款合同》约定向黄峰在民生银行开立的账户发放了借款200000元。 上述借款的还款期限届满后，陈武、林淑瑜仍未按照《个人综合消费借款合同》约定向兴业银行福州五一支行足额返还相关借款及利息，经兴业银行福州五一支行核算：债务人应偿还给兴业银行福州五一支行的借款及利息（扣除其已付款项后）为200800.87元。该银行随即向人保财险主张保证保险责任，人保财险根据保证保险约定代陈武、林淑瑜向兴业银行福州五一支行偿还了欠款170680.74元[200800.87*（1-15%免赔率）=170680.74元]。现人保财险依据相关法律规定，向陈武、林淑瑜提起代付款项170680.74元的追偿权之诉，请人民法院依法判如所请。 庭审中，人保财险补充称，陈武于2018年5月31日向人保财险还款1500元。故将第一项诉讼变更为：依法判令陈武、林淑瑜向人保财险返还款项人民币169180.74元，以及就上述应付款项向人保财险支付迟延支付的利息（自人保财险起诉之日起至陈武、林淑瑜付清上述款项之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算）。 人保财险为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据1.身份证、结婚证，证明陈武、林淑瑜主体身份及关系情况。证据2.《个人贷款保证保险》保险单、《个人综合消费借款合同》、借款借据，证明陈武、林淑瑜与人保财险签订保证保险合同为其借款200000元本金及利息提供还款保证；陈武、林淑瑜与银行签订个人消费借款合同，银行依约放款。证据3.兴业银行系统核算的应还本金及利息、保险定损确认书、权益转让书、授权委托书、理赔报告、人保财险代陈武、林淑瑜向兴业银行福州五一支行偿还了欠款本金及利息共170680.74元的付款凭证，证明陈武、林淑瑜拖欠银行借款共计201999.01元。经兴业银行福州五一支行申请，人保财险向其支付了保证保险赔款170680.74元。 陈武辩称，对人保财险的诉讼请求及事实理由没有异议，目前无力还款，希望和人保财险协商还款。 陈武未向本院提交证据。 林淑瑜未作书面答辩，亦未提交证据。 经庭审质证，陈武对人保财险提交的证据真实性、合法性及关联性均无异议。 本院认为，林淑瑜经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据，视为放弃抗辩权利。陈武对人保财险提交的证据的真实性、合法性及关联性均无异议，人保财险提交的证据本院依法予以确认。 根据人保财险的庭审陈述及向本院提交的上述有效证据，2016年8月26日，陈武向人保财险投保《个人贷款保证保险》，为其向兴业银行股份有限公司福州分行及兴业银行股份有限公司福州五一支行贷款本息提供保证担保，赔偿限额为214000元，赔偿等待期30天，保险期间共12个月；保险期限与贷款期限一致，如果银行实际放款日晚于保单载明的生效日，则保单实际生效日以银行实际放款日起算，保单终保日期相应顺延。 2016年9月2日陈武与兴业银行股份有限公司福州五一支行（以下简称兴业银行）签订《个人综合消费借款合同》，约定：陈武向兴业银行借款20万元，借款期限自2016年9月2日至2017年9月2日，借款用途为购买大额耐用消费品；借款利率为固定利率，年利率7%；还款方式为到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放本月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%。林淑瑜作为主债务人配偶在《个人综合消费借款合同》处签名捺印。 兴业银行于2016年9月2日向陈武发放了贷款，借款期限届满，陈武未依约偿还借款本息，发生保险事故，人保财险于2017年11月15日依照保险合同向被保险人兴业银行赔付保险理赔款170680.74元，产生纠纷，人保财险于2018年1月22日诉至法院。陈武收到应诉材料后，于2018年5月31日向人保财险偿还1500元，剩余169180.74元至今未还。 本院认为，人保财险与陈武签订的保证保险合同及陈武与兴业银行签订的《个人综合消费借款合同》，均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应信守履行。兴业银行按照合同约定向陈武发放了贷款，陈武未按期归还借款本息导致保险事故发生，人保财险按照保证保险合同的约定，向兴业银行赔付了保险金170680.74元，该赔付金额在保险范围内。人保财险作为保险人，向被保险人赔偿保险金后，依法享有代位求偿权，故人保财险要求陈武偿还拖欠的代偿款169180.74元，于法有据，本院予以支持。关于人保财险请求的违约金，人保财险代陈武偿还借款本息后，陈武应当在人保财险催告后及时将代偿款返还人保财险，但本案陈武至今未向人保财险偿还款项，人保财险要求陈武支付自起诉之日起至实际还款之日按中国人民银行同期贷款利率计付的逾期还款利息，符合法律规定，本院依法予以支持。陈武、林淑瑜系夫妻关系，本案债务系在陈武、林淑瑜婚姻关系存续期间所负的债务，林淑瑜已在《个人综合消费借款合同》主债务人配偶处签名确认，根据相关法律规定，应当共同偿还。林淑瑜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃其抗辩权利，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 陈武、林淑瑜应于本判决生效之日起十日向中国人民财产保险股份有限公司福建省榕城分公司支付代偿款169180.74元及违约金（从2018年1月22日起至款项还清之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计付）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3713元，诉讼保全费1373元，公告费560元，由均陈武、林淑瑜共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  王明亮 人民陪审员  傅超真 人民陪审员  王建山 二〇一九年三月一日 书 记 员  林长春 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超过家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。