烟台市牟平区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0612民初320号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：马国良，山东平和律师事务所律师。委托诉讼代理人：乔智，山东平和律师事务所律师。被告：宫召荣，女，1989年8月13日出生，汉族，住山东省烟台市牟平区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告宫召荣保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人乔智、被告宫召荣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：请求依法判令被告偿还原告理赔款23378.6元、未付保费2717元，合计26095.6元及违约金（违约金数额以23378.6元为基数按照年利率24%自2016年4月2日起计算至实际给付之日止）。2、由被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2014年8月11日，被告与中国农业银行股份有限公司烟台保税港区支行（以下简称农行保税港区支行）签订了合同编号为37020120140149478的《个人担保借款合同》一份，借款金额39000元。为保证借款合同项下借款的归还，被告于2014年8月11日向原告投保平安个人贷款保证保险，保单号：11194992600001515799，保单对被保险人、保险金额、每月保费率、保险理赔、未付保费、违约金等进行了约定。2016年4月1日，因被告未按期偿还银行借款导致原告依照保险合同约定向被保险人支付理赔款23378.6元。另，被告尚有2717元保费未支付给原告。原告承担保险责任后多次要求被告根据保险合同约定支付原告相应款项，但被告均以种种理由推脱。原告诉至法院，请求判如所请。被告宫召荣辩称，这笔钱是我前夫以给我孩子买保险的名义让我签字，我只签字了一次，不知道为什么出现了两笔贷款，我未用过这笔钱，不清楚钱哪里去了。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、编号为:11194992600001515799的《平安个人贷款保证保险保险单》。证明1、被告向原告投保，要求原告为其在农行保税港区支行的借款提供保证保险。原告核查后向被告出具了《平安个人贷款保证保险保险单》，其上载明被告为投保人，农行保税港区支行为被保险人，原告为保险人。2、保单载明保费每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为741元，被告委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。4、被告出现逾期或提前还款的，原告均有权要求被告交付未付保费，被告还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；原告理赔后，原告有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30天。二、2014年8月11日被告与农行保税港区支行签订的编号为37020120140149478的《个人担保借款合同》。证明被告向农行保税港区支行借款39000元。三、《代偿债务确认书》。证明2016年4月1日，因被告未按期偿还银行借款导致原告依照保险合同约定向被保险人支付理赔款23378.6元。被告宫召荣认可上述证据中保险单及借款合同中的签字是其本人所签，但表示对还款情况不清楚，因为其只签了字，钱没有拿到银行卡也不在其手中。经审查上述证据，本院认定如下事实：2014年8月11日，被告与农行保税港区支行签订了一份《个人担保借款合同》，约定被告向农行保税港区支行借款39000元，借款用途为综合消费，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，并约定了借款利率、每期的还款方式和计算方法、被告每期的还款日期和账户、违约责任等合同的具体内容。约定自主支付账户为：62×××67。2014年8月11日，被告宫召荣与原告签订平安个人贷款保证保险合同，约定：被告为投保人，农行保税港区支行为被保险人，原告为保险人，每月保费人民币741元。如被告拖欠被保险人任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2014年8月12日，农行保税港区支行将39000元打入合同约定的62×××67账户，履行了发放贷款的义务，被告在2015年10月以后开始出现逾期，但尚能支付贷款本息及保费，自2016年2月以后，未能支付贷款本息及保费。原告于2016年4月1日依约履行保险责任，代被告向农行保税港区支行偿还被告尚欠的借款本息23378.6元（含借款本金22875.94元、逾期利息452.17元、罚息50.49元），农行保税港区支行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认已收到上述款项，后被告未向原告还款，原告根据合同约定，向被告主张行使追偿权。本院认为，通过原告提供的《平安个人贷款保证保险保险单》、《个人担保借款合同》等证据，能够证明原、被告双方签订的贷款保证保险合同及被告宫召荣与农行保税港区支行签订的《个人担保借款合同》均系签约双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，故该两份合同合法有效。对于有效合同，签约各方均应严格按照合同的约定行使权利和履行义务。贷款合同签订后，农行保税港区支行依约履行了39000元贷款的发放义务，原、被告亦应按约履行保证保险责任及偿还借款本息的义务。同时，如原告履行保险责任后，被告亦应按约履行其合同义务。因原、被告签订的保险合同对原告保险责任履行的条件及投保人在保险人履行责任后的返还义务均进行了约定，现被告拖欠应偿还的贷款已达80天，原告按约向贷款人理赔后，被告亦应按约向原告偿还理赔款项23378.6元，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。同时，前述保险合同对投保人逾期或提前还款时投保人应支付未付保费的义务进行了约定，现被告逾期支付保费且全部贷款本息已由原告提前偿清，被告应按约向原告支付应付未付的保费，经本院审查，原告主张的保费计算方法于约有据，故本院对原告要求被告向其支付保费2717元的诉讼请求亦予以支持。关于原告主张的违约金。原、被告签订的保险合同对投保人支付违约金的情形及违约金的计算方法进行了约定，被告自原告理赔后超过30日未履行返还款项的义务，已构成违约，被告理应按照合同约定自原告理赔之日起向原告支付违约金，合同约定的违约金计算方法为每日千分之一，现原告自愿将其降低为按照年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。被告宫召荣虽辩称未用过该笔贷款也不清楚还款情况，但认可在保险单及借款合同上的签字是其本人所签，理应对上述款项承担偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、被告宫召荣于本判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司垫付的借款本金、利息、罚息23378.6元并向原告支付欠付的保费2717元，合计26095.6元。二、被告宫召荣以原告已垫付的理赔款23378.6元为基数，自2016年4月2日起至实际给付之日止，按照年利率24%向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1048元减半收取524元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  孙艺忠二〇一九年三月二十六日书记员  王鲁宁