重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初3164号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行，住所地重庆市江**建新北路**附**，统一社会信用代码91500000671015318L。负责人：齐天星，支行行长。委托诉讼代理人：革启奎，重庆百君律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩晏，重庆百君律师事务所律师。被告：罗仁容，女，1972年9月1日出生，汉族，住重庆市永川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行（下称：邮储银行江北支行）与被告罗仁容金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月24日受理后，依法适用简易程序进行审理，原告邮储银行江北支行的委托诉讼代理人韩晏到庭参加诉讼，被告罗仁容经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告邮储银行江北支行向本院提出诉讼请求：1.罗仁容立即偿还邮储银行江北支行尚欠借款本金59707.14元，并支付截至2019年3月20日的利息2612.03元、罚息1002.89元；2.罗仁容向邮储银行江北支行支付自2019年3月21日起至付清之日止的罚息（以未返还本金59707.14元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率×130%×150%计算，利随本清）；3、罗仁容向邮储银行江北支行支付自2019年3月21日起至付清之日止的复利（以借期内利息2612.03元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率×130%×150%计算）；4、罗仁容向邮储银行江北支行支付实现债权的律师费4000元。事实和理由：2017年2月20日，罗仁容与邮储银行江北支行签订《个人额度借款合同》约定，罗仁容向邮储银行江北支行借款10万元用于购车，贷款期限36个月，贷款利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%，还款方式为按月等额本息还款。罗仁容拖欠本金、利息及其他费用时构成合同项下的违约事件，在发生违约事件时，邮储银行江北支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求罗仁容提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。从逾期之日起，按贷款利率的1.5倍计收罚息，对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罗仁容还应当承担邮储银行江北支行为实现债权发生的费用，包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。合同签订后，邮储银行江北支行向罗仁容发放贷款10万元，罗仁容于2018年4月起开始出现逾期还款，邮储银行江北支行多次催收未果，遂诉请来院。被告罗仁容未作答辩。经审理查明，2017年2月20日，罗仁容（借款人）与邮储银行江北支行（贷款人）签订《个人额度借款合同》（简称：合同）主要约定，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币10万元，用于个人综合消费或个人信用消费。借款额度存续期限为36个月，自2017年2月20日至2020年2月20日，额度支用期为额度存续期第1个月至第24个月。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%，单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按约定的利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，则贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基础利率及前述约定的浮动比例确定并执行新的利率，贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。还款方式以《借款支用单》的约定为准。借款人未按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权按照合同约定计收罚息，同时宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。借款人确认填写的司法送达地址是贷款人及司法机关向借款人送达书面文件的有效地址，只要贷款人及法院按司法地址送达相关法律文书，无论借款人是否签收，均视为已送达，如借款人的司法送达地址有变化，借款人应以书面形式在地址变更后10日内书面通知贷款人，否则贷款人及司法机关向司法送达地址送达的书面文件均视为送达。同日，双方签订《个人额度借款支用单》载明，借款人罗仁容在上述合同额度内申请借款10万元用于装修，借款期限36个月，还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率。前述合同及支用单签订后，2017年2月21日，邮储银行江北支行如约向罗仁容发放了借款10万元，《贷款（手工）借据》载明借款期限为36个月，从2017年2月21日至2020年2月21日,年利率6.175%。合同履行期间，罗仁容自2018年3月起至今未再足额按月还本付息，构成违约，邮储银行江北支行遂诉请来院要求罗仁容提前返还全部贷款本金并支付相应利息、罚息和复利，但起诉前，邮储银行并未将前述提前收回全部贷款的意思表示有效送达罗仁容。罗仁容下落不明，本院于2019年2月24日向罗仁容邮寄送达了开庭传票、起诉状等诉讼材料。庭审中，邮储银行江北支行出具《情况说明》，邮储银行江北支行自愿以2019年3月20日为本案前述合同项下全部贷款的提前到期日，同时，将现诉讼请求按照原诉讼请求的计算方式予以调整，并自此后方对全部贷款本金计收罚息、对相应利息计收复利，在此之前仍按合同约定正常计息。现查实，截至2019年3月20日止，罗仁容尚欠全部借款本金59707.14元、利息2612.03元、罚息1002.89元。之后，罗仁容未偿付任何款项。另查明，邮储银行江北支行为实现本案债权而支付了律师服务费4000元。上述事实有邮储银行江北支行举示的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、放款通知单、个人贷款（手工）借据、贷款结清试算单、还款流水、《情况说明》、《法律事务委托代理合同》、律师费发票、律师费支付回单等书面证据及当事人当庭陈述等证据证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，邮储银行江北支行与罗仁容签订的《个人额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定履行义务。邮储银行江北支行依约履行了10万元的放款义务，罗仁容自2018年3月起未按约足额偿付借款本息，构成违约，邮储银行江北支行有权按照合同约定，宣布全部贷款提前到期，但邮储银行江北支行起诉前并未将提前收回全部贷款的意思表示有效送达罗仁容，本院于2019年2月24日以邮寄送达方式将邮储银行江北支行全部诉请之意思表示有效送达罗仁容，现邮储银行江北支行自愿以2019年3月20日作为全部贷款到期日，并对此之前的利息、罚息均按照合同约定正常计息，此项主张有利于罗仁容之利益，且不违反法律规定，本院予以确认。经查实，截至2019年3月20日止，罗仁容尚欠邮储银行江北支行全部借款本金59707.14元、利息2612.03元、罚息1002.89元，邮储银行江北支行有权要求罗仁容返还前述款项。同时，邮储银行江北支行亦有权自2019年3月21日起按照合同约定的计算标准和计算方式计收罚息及复利，但以不超过其诉讼请求中列明的罚息及复利的计收基数为限，对此，本院亦予以确认。因罗仁容与邮储银行江北支行签订的《个人额度借款合同》仅约定合同订立和履行过程中产生的律师费由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，并未明确约定由被告方承担，且双方无另外约定，故本院对邮储银行江北支行要求罗仁容支付律师服务费的诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗仁容自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行尚欠借款本金59707.14元，支付截至2019年3月20日止的利息2612.03元、罚息1002.89元；二、被告罗仁容自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行自2019年3月21日起至付清之日止的罚息和复利（罚息以未偿本金59707.14元为基数，复利以未付利息为基数，均按中国人民银行同期同档次贷款基准利率×130%×150%的标准计算，若遇基准利率调整则按合同约定的调整方式进行相应调整，罚息利随本清）；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行本案其他诉讼请求。若义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取775元，由被告罗仁容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 周游二〇一九年三月二十五日法官助理 李画书 记 员 罗茜