湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初14934号原告：小钱（武汉）金融信息服务有限公司，住所地武汉市武昌区水果湖汉街武汉中央文化旅游区K3地块第3幢12层6号。法定代表人：胡劲松，董事长。委托诉讼代理人：关辉，男，小钱（武汉）金融信息服务有限公司工作人员。被告：汪曙芳，女，1970年10月16日出生，汉族，户籍地武汉市黄陂区，原告小钱（武汉）金融信息服务有限公司（以下简称小钱公司）与被告汪曙芳追偿权纠纷一案，本院于2018年9月8日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年1月9日公开开庭进行了审理。原告小钱公司的委托诉讼代理人关辉到庭参加诉讼，被告汪曙芳经本院传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告小钱公司向本院提出诉讼请求：1.判决汪曙芳偿还小钱公司垫付的本息87,289.7元，垫付服务费、逾期违约金35,815.08元(截止到2018年8月23日，以后以未还的本息、垫付服务费、逾期违约金为基数，按年利率24%计算至付清为止)。2.由汪曙芳承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年4月22日，小钱公司与汪曙芳签署《信用咨询及管理服务协议》，汪曙芳在小钱公司的网站××（以下简称小钱贷平台）进行借款，借款金额为93,950.00元，借期36个月，利息为16.6%，汪曙芳每月按照等额本息方式还款金额为3,330.90元。协议约定了还款方式、逾期与先行垫付、违约条款，小钱公司在代汪曙芳垫付款项后有权要求汪曙芳支付垫付服务费和逾期违约金并承担小钱公司催收欠款的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等）。合同签订后，出借人通过小钱贷平台全额付款到汪曙芳指定的账户，汪曙芳出具了收条。截止2018年8月，汪曙芳按协议支付了7期还款，还有29期未还。小钱公司于2017年8月4日提前垫付结清汪曙芳的全部借款本息。随后小钱公司将垫付情况通知汪曙芳，要求汪曙芳按合同约定直接向小钱公司还款，但汪曙芳置之不理。截止到2018年8月23日汪曙芳逾期还款624天，现诉至法院，请求判如所请。被告汪曙芳未提出答辩状，亦未提供证据。经审理查明：2016年4月22日，甲方汪曙芳与乙方小钱公司、丙方小微众信（武汉）管理有限公司（以下简称小微公司）签订了一份《信用咨询及管理服务协议》，编号XWZX027120160422001，约定，第一条，丙方推荐甲方与小钱贷平台出借人达成借款协议，甲方、乙方、丙方和出借人通过小钱贷网站共同签署《借款协议》，本协议详细信息见《信用咨询及管理服务协议信息表》。……第六条、逾期与先行代付，6.2如果甲方发生逾期，或根据《借款协议》约定甲方所有未偿还款项全部提前到期的，甲方同意并授权乙方或丙方有权代甲方偿付所有到期款项。6.3乙方或丙方按照本协议第6.2条规定代甲方偿付其应还款项（下称“代为偿付”或“垫付”）的，则自代为偿付之日起，乙方或丙方即取得《借款协议》项下债权人享有的相应权利以及要求甲方就款项的逾期向乙方或丙方支付垫付服务费和逾期违约金的权利。第七条、违约规定，7.1任何一方违反本协议的约定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失（包括由此产生的诉讼费和律师费等其他费用）；如各方均违约，根据实际情况各自承担相应的责任。……第九条、其他，9.1甲乙丙三方签署本协议后，本协议于文首所载日期成立。自出借人按照《借款协议》的约定将款项支付给甲方之日起生效。第十条、特别条款，10.4甲方在此不可撤销地确认并承诺：甲方已阅读了丙方提供的《借款协议》模板，知悉将在小钱贷网站通过点击确认的电子形式签署《借款协议》，且已明确知晓、理解该等《借款协议》的所有条款及内容，确认并认可该等《借款协议》之全部条款和内容以及其签署方式，并授权丙方以甲方的名义，代其申请在小钱贷网站注册账户，授权丙方通过甲方小钱贷账户按照本协议约定的各项要素代表甲方操作签署《借款协议》电子文本，一经丙方通过甲方小钱贷账户在小钱贷网站对《借款协议》进行确认的操作（包括但不限于点击确认相关按钮和通过小钱贷网站有关系统程序自动申请借款），相关协议（包括但不限于《借款协议》、小钱贷网站《用户注册协议》等）既对甲方发生效力，甲方同意受丙方代其签署之相关协议的约束，且该等授权签署为甲方真实意思之表示，甲方在任何时候均不得以任何理由主张撤销否认对丙方的该等授权和相关协议对甲方的约束效力。附件2016年4月22日签署的《信用咨询及管理服务协议信息表》载明，借款本金93,950.00元，借款年利率16.6%，借款期限2016年4月22日至2019年4月21日共36期，借款本息偿还方式等额本息，甲方指定银行账户为汪曙芳名下在中国建设银行股份有限公司武汉前川支行开户的账号为62×××84账户。说明：1、综合费用为甲方根据《借款协议》和《信用咨询及管理服务协议》约定支付给乙方、丙方的借款服务费、信用服务费。2、逾期违约金与垫付服务费，（1）垫付服务费：以剩余本金为基数，按照0.2%/日的费率按日计算，如果甲方发生多期逾期的，每期的垫付服务费分别计算后加总。（2）逾期违约金：以剩余本金为基数，按照5%计算（不足100元的，按100元计算），如果甲方发生多期逾期的，每期的逾期违约金分别计算后加总。（3）垫付服务费和逾期违约金均计算至甲方清偿全部乙方和丙方垫付款项之日止。还本付息和费用支付明细列表中载明，正常还款应付款项为：2016年4月22日支付乙方借款服务费10,080元，支付丙方信用服务费13,870元。其后自2016年5月21日起至2019年3月21日止每月支付本息3,330.9元,2019年4月21日支付本息3,330.92元。汪曙芳在该表上签名捺印。同日，汪曙芳出具《借款收条》载明：收到编号XQD20160422001《借款协议》下放款金额93,950元，借期36个月，年利率16.6%，还款方式为等额本息。放款记录显示，2016年4月25日小钱公司向汪曙芳放款交易总额93,950元，放款实际入账金额69,828元。电子还款记录显示，汪曙芳分别于2016年5月24日至2016年7月24日、2016年9月24日、2016年11月24日至2016年12月24日、2017年3月24日按等额本息方式每月还款3,330.90元，共计7期。小钱公司分别于2016年8月24日、2016年10月24日、2017年1月24日至2017年2月24日、2017年4月24日至2017年7月24日代汪曙芳垫付每月还款额3,330.90元，共计8期；2017年8月4日由小钱公司代为提前还款60,642.50元，小钱公司合计垫付87,289.7元。上述事实，有当事人陈述、《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》、《信用咨询及管理服务协议信息表》、《借款收条》、放款记录、电子还款记录等证据加以证明。上述证据在法庭上出示，针对证据的证明力进行了说明、质疑与辩驳。本院根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条、第六十五条、第六十九条、第七十二条、第七十七条的规定，对上列证据，依照法定程序，遵循法官职业道德，运用逻辑推理和日常生活经验，对证据有无证明力和证明力大小进行全面、客观地审核，独立进行判断。对能够反映案件真实情况、与待证事实关联、来源和形式符合法律规定的上列证据，作为认定案件事实的根据。本院认为，案涉《信用咨询及管理服务协议》未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效。汪曙芳授权小微公司以其名义，代为在小钱贷网站申请并注册账户，通过小钱贷账户与特定出借人以电子形式操作签署《借款协议》电子文本，并在《信用咨询及管理服务协议》中确认已阅读、知晓、理解该《借款协议》的条款及内容，该《借款协议》未违反法律、行政法规的强制性规定，本院亦确认合法有效。《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》协议各签订方应依约履行义务。虽然汪曙芳在2016年4月25日收到借款93,950元之前于2016年4月22日便出具收条确认收到该款项。时间上存在瑕疵，但在生活实践中，存在借款人先写收据、出借人再放款的情形，根据日常生活经验，可以认定汪曙芳借款的事实具有高度盖然性，对于汪曙芳的借款事实本院予以认可。根据电子还款记录显示，汪曙芳分别于2016年5月24日至2016年7月24日、2016年9月24日、2016年11月24日至2016年12月24日、2017年3月24日按等额本息方式每月还款3,330.90元，共计7期，其后汪曙芳未偿还借款本息；小钱公司分别于2016年8月24日、2016年10月24日、2017年1月24日至2017年2月24日、2017年4月24日至2017年7月24日代汪曙芳垫付每月还款额3,330.90元，共计8期；2017年8月4日由小钱公司代为提前还款60,642.50元。小钱公司所主张的2016年8月24日、2016年10月24日垫付的本息在前述还款记录中并没有相关明细予以对应，而前述还款记录显示汪曙芳在此期间前后仍在自行还款，小钱公司的主张在无其他证据补强的情况下，不能排除汪曙芳本人还款的可能性，故本院对小钱公司以上主张的两笔垫付本息不予认可；小钱公司于2017年1月24日至2017年2月24日、2017年4月24日至2017年7月24日代汪曙芳每月垫付的6期本息，2017年8月4日由小钱公司代为提前还款60,642.50元与相关交易明细一一对应，对前述6笔垫付本息及提前还款金额共计80,627.90元，本院予以认可。依照《信用咨询及管理服务协议》第6.2条、第6.3条的约定，汪曙芳应向小钱公司支付代偿款项，并依约向小钱公司支付逾期违约金。汪曙芳应向小钱公司偿还的代偿款应以实际代偿金额为限。依照《借款协议》及《信用咨询及管理服务协议》附件《信用咨询及管理服务协议信息表》中说明第2条的约定，汪曙芳应从逾期之日2017年1月24日向小钱公司支付垫付服务费和逾期违约金，小钱公司主张的计算标准为年利率24%，不违反相关法律规定，本院予以准许。汪曙芳经本院依法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼，可以依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告汪曙芳于本判决生效之日起十日内偿还原告小钱（武汉）金融信息服务有限公司垫付款80,627.90元；二、被告汪曙芳于本判决生效之日起十日内偿还原告小钱（武汉）金融信息服务有限公司垫付服务费、逾期违约金，以80,627.90元为基数，按照年利率24%计算，自2017年1月24日起至款项清偿之日止。案件受理费2,762元，由被告汪曙芳负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一项的规定，预交案件受理费，款汇湖北省武汉市中级人民法院，户名：武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  王勇睿人民陪审员  于 艳人民陪审员  刘 理二〇一九年三月二十五日书 记 员  陈岚绮