河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1103民初503号原告：中国银行股份有限公司漯河分行，住所地：漯河市郾城区黄河路中段**，统一社会信用代码：91411100874565870A。负责人：杨东阳，该行行长。委托诉讼代理人：魏宏献，河南平允律师事务所律师。委托诉讼代理人：底慧湘，该行经理。被告：林胜欣，男，汉族，1975年8月4日出生，住漯河市召陵区。被告：李会杰，女，汉族，1972年5月6日出生，住址同上，系被告林胜欣妻子。被告：漯河建业昌建置业有限公司，住，住所地：漯河市郾城区嵩山路与淮河路交叉口建业森林半岛小区一社会信用代码：91411100667209080E。法定代表人：李晓东，该公司总经理。委托诉讼代理人：席悦，金博大律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司漯河分行（以下简称中国银行漯河分行）诉被告林胜欣、李会杰、漯河建业昌建置业有限公司（以下简称建业昌建公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年2月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行漯河分行的委托诉讼代理人魏宏献、底慧湘，被告建业昌建公司的委托诉讼代理人席悦到庭参加了诉讼。被告林胜欣、李会杰经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行漯河分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》。二、被告林胜欣偿还原告贷款本金196467.44元及2013年1月1日至2018年11月15日所欠利息866.42元，2018年11月16日至被告实际结清欠款之日按合同约定支付利息、费用。三、被告李会杰对林胜欣的借款承担共同还款责任。四、被告建业昌建公司对被告林胜欣的借款本息承担连带保证责任。五、案件受理费用由被告承担。事实及理由：2012年10月22日，被告林胜欣、李会杰委托王云朵办理购买商品房和按揭贷款等事务，委托书进行了公证。同日委托人王云朵与被告建业昌建公司签订《商品房买卖合同》，向原告申请商品房贷款。同年12月20日，经被告林胜欣申请，原告与王云朵、建业昌建公司签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定被告林胜欣向原告贷款24万元用于购买商品房，贷款期限为240个月，利息为浮动利率，分期等额本息还款，每期为一个月，每月偿还3873.39元。被告林胜欣以其购买的房屋作抵押；被告建业昌建公司的贷款提供连带保证责任。合同磋商期间，原告与被告办理了商品房抵押预告登记。合同签订后，原告与被告林胜欣签署了贷款借据，将24万元转入建业昌建公司账户。借款期间届满后，被告林胜欣违反合同约定，迄今为止连续6期以上未如约还款。保证人建业昌建公司根据合同代偿53037.69元后不再履行保证责任。至起诉之日，林胜欣仍欠贷款本金196467.44元及相应利息。被告建业昌建公司辩称，一、原告诉请被告林胜欣欠款本息金额应由双方共同确认。二、原告扣划建业昌建公司的保证金款项应从诉请金额中扣除。三、根据贷款合同约定，被告林胜欣以其购买的建业壹号城邦21幢1单元602号房屋设立抵押，原告作为抵押权人应先就抵押物的拍卖变卖价款优先受偿，不足部分由建业昌建公司承担保证责任。本案中，原告放弃对抵押物的优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》相关规定，保证人建业昌建公司在原告丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。四、原告第一项诉请中的费用应结合其提供的证据依法综合认定。被告林胜欣、李会杰未到庭未答辩。当事人双方围绕争议焦点提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据双方诉辩意见和双方提交的证据，本院对案件事实认定如下：被告林胜欣与被告李会杰系夫妻关系。2012年10月22日，被告林胜欣、李会杰向案外人王云朵出具委托书，委托王云朵代理商品房购买、房屋按揭贷款、商品房抵押预告登记手续等事宜的办理。同日，上述委托书在中华人民共和国河南省漯河市地汇公证处进行了公证，该处出具了（2012）漯地证民字第449号公证书。同年12月20日，案外人王云朵根据林胜欣和李会杰的委托，以被告林胜欣的名义与原告中国银行漯河分行、建业昌建公司签订了合同编号为2012年按借合建字1029-05号《个人一手住房贷款合同》，合同约定被告林胜欣向原告贷款24万元用于购买漯河市郾城区嵩山东支路建业壹号城邦小区24幢1单元6层602号房屋，贷款期限为240个月，自2013年1月1日至2033年1月1日，利息为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为5.895‰。还款方式为按月等额本息还款，每月10号为还款日，每月还款1871.39元，逾期贷款罚息在贷款利息水平上加收50%。合同第十八条约定被告林胜欣以其购买的房屋提供抵押担保并办理预告抵押登记；作为开发商的建业昌建公司提供连带保证责任。合同附件一第三条约定对于借款人未按期归还贷款本息的违约行为，原告有权宣布贷款本息全部或部分提前到期；有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人和贷款人之间的其他合同；有权行使其他担保物权；有权要求保证人承担保证责任。合同附件一第四条第四款、第五款约定，主债务在保证人开发商的保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人该保证项下任何权利及其行驶；双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已经发生的债务承担保证责任。合同签订后，原告如约将24万元转入建业昌建公司账户。截止2019年2月15日，被告林胜欣偿还借款本金18029.86元，尚欠借款本金221970.14元，拖欠利息30998.71元，原告扣除建业昌建公司保证金57966.39元。综上，截至2019年2月15日，被告林胜欣应还的金额为195002.46元。本院认为，原告中国银行漯河分行与被告林胜欣签订的《个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律强制性规定，双方当事人之间的借款合同关系合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”故各方当事人均应按照合同约定全面履行义务，原告中国银行漯河分行依约将24万元的贷款转入建业昌建公司账户，履行发放贷款的义务，被告林胜欣应按照合同的约定履行还款义务。被告林胜欣逾期还款的行为已经构成违约，也符合《个人一手住房贷款合同》附件一第三条解除合同的约定。被告林胜欣经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告主张及举证进行辩驳的诉讼权利的放弃，应承担不利后果。故原告主张解除其与林胜欣签订的《个人一手住房贷款合同》于法有据，事实清楚，本院予以支持。综上，2019年2月16日起，解除原被告签订的合同编号为2012年按借合建字1029-05号的《个人一手住房贷款合同》。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案中，原告如约将借款本金按照合同的约定转入建业昌建公司账户，被告林胜欣应按照合同的约定偿还本息，但其偿还18029.86元借款本金和部分利息后未继续履行合同义务，构成根本违约。故原告请求被告偿还本息的诉讼请求于法有据，事实清楚，本院予以支持。截至2019年2月15日，被告林胜欣应偿还原告的金额为195002.46元。2019年2月16日起，涉案合同因被告林胜欣的严重违约行为而被解除，虽然原被告签订的《个人一手住房贷款合同》已被解除，但是合同的终止不意味着合同责任的终止，借款合同中逾期还款的违约责任条款仍有效力，故被告林胜欣应按照合同的约定向原告支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《个人一手住房贷款合同》中约定被告建业昌建公司对被告林胜欣的借款提供连带保证责任，被告建业昌建公司辩称原告放弃对抵押物的优先受偿权，其应在原告丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。本院认为，虽然原被告在合同中对涉案房屋的抵押进行了约定并办理了预告抵押登记，但该预告登记并不直接导致担保物权的设立，原告对抵押物优先受偿无法律依据，故对被告昌建置业公司的该辩称不予不采信，被告建业昌建公司应对林胜欣上述债务承担连带保证责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”被告李会杰作为涉案房屋的共有权人，同意以其与丈夫购买的涉案房屋作抵押向原告贷款24万元，并委托他人在《个人一手住房贷款合同》中抵押物共有人处签名捺印，故涉案借款属于被告林胜欣和李会杰的夫妻共同债务，对于未清偿的借款本金和利息，被告李会杰应承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、2019年2月16日起解除原告中国银行股份有限公司漯河分行与被告林胜欣、漯河建业昌建置业有限公司签订的合同编号为2012年按借合建字1029-05号的《个人一手住房贷款合同》。二、被告林胜欣于本判决生效之日起20日内偿还原告中国银行股份有限公司漯河分行195002.46元的借款本金和利息（利息按照合同约定从2019年2月16日计算至实际还清之日止）。三、被告李会杰对上述第二项承担共同清偿责任。四、被告漯河建业昌建置业有限公司对上述第二项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4250元，减半收取2125元，由被告林胜欣、李会杰共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  付秀霞二〇一九年三月二十六日书记员  谢鹤馨