成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0108民初4584号 原告：成都农村商业银行股份有限公司量力支行，住所地四川省成都市成华区站北北街1号。 负责人：张晓晖，行长。 委托诉讼代理人：张诚，女，系成都农村商业银行股份有限公司量力支行员工。 委托诉讼代理人：郑轩倬，男，系成都农村商业银行股份有限公司量力支行员工。 被告：丁甦，女，1971年11月14日出生，土家族，住四川省成都市成华区。 被告：陈静，男，1965年10月13日出生，汉族，住四川省成都市高新区。 被告：王宁，女，1973年8月10日出生，汉族，住四川省成都市高新区。 被告：郑仝，男，1961年7月24日出生，汉族，住四川省双流县。 原告成都农村商业银行股份有限公司量力支行（以下简称：成都农商行量力支行）与被告丁甦、陈静、王宁、郑仝金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月8日立案后，依法适用普通程序，于2018年3月22日公开开庭进行审理。原告成都农商行量力支行的委托诉讼代理人张诚、被告丁甦到庭参加诉讼，被告陈静、王宁、郑仝经传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本院现已审理终结。 成都农商行量力支行向本院提起诉讼请求：1.请求判令丁甦、陈静、王宁、郑仝向成都农商行量力支行支付借款本金147,773.6元以及按照《小微借款合同》约定计算至借款本息结清之日止的利息、罚息、复利；2.请求判令丁甦、陈静、王宁、郑仝承担本案案件受理费、公告费等成都农商行量力支行实现债权的一切费用。事实和理由：2015年5月13日，丁甦、陈静、王宁、郑仝与成都农商行量力支行签订《小微借款合同》约定，丁甦、陈静、王宁、郑仝向成都农商行量力支行借款30万元用于批发零售业进货，借款期12个月，从2015年5月13日起至2016年5月12日至，年利率固定利率18%，并对罚息、复利进行了约定。丁甦、陈静、王宁、郑仝至今未按期结清本息，引发本诉。 丁甦辩称，对于成都农商行量力支行诉讼主张没有异议，对利息标准也无异议。 陈静、王宁、郑仝未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明:2015年5月13日，丁甦、陈静、王宁、郑仝与成都农商行量力支行签订《小微借款合同》（合同编号：成农商量营微微借2015048069）约定,丁甦、陈静、王宁、郑仝向成都农商行量力支行借款30万元，用于批发零售业进货，借款期12个月，从2015年5月13日起至2016年5月12日止；约定借款年利率为18%，；还息方式为按照还款计划表约定结息，如果逾期偿还本息，从逾期之日起按合同利率×（1+50%）计收罚息，并从逾期之日起按合同利率×（1+50%）计收复利。合同签订当日，成都农商行量力支行向丁甦转款30万元。 2015年5月13日，丁甦、陈静、王宁、郑仝与成都农商行量力支行签订《还款计划表》约定：1.2015年6月14日，偿还本金22,766.25元，利息4800元，共计27,566.25元；2.2015年7月14日，偿还本金23,407.74元，利息4,158.51元，共计27,566.25元；3.2015年8月14日，偿还本金23,631.95元，利息3,934.3元，共计27,566.25元；4.2015年9月14日，偿还本金23,998.24元，利息3,568.01元，共计27,566.25元；5.2015年10月14日，偿还本金24,473.31元，利息3,092.94元，共计27,566.25元；6.2015年11月14日，偿还本金24,749.55元，利息2,816.7元，共计27,566.25元；7.2015年12月14日，偿还本金25,211.66元，利息2,354.59元，共计27,566.25元；8.2016年1月14日，偿还本金25,523.95元，利息2,042.3元，共计27,566.25元；9.2016年2月14日，偿还本金25,919.57元，利息1,646.68元，共计27,566.25元；10.2016年3月14日，偿还本金26,401.64元，利息1,164.61元，共计27,566.25元；11.2016年4月14日，偿还本金26,730.55元，利息835.7元，共计27,566.25元；12.2016年5月12日，偿还本金27,185.59元，利息380.6元，共计27,566.19元。 丁甦已经偿还1-5期的借款本息，截止从2015年11月14日本金尚余181,722.51元，此后，丁甦、陈静、王宁、郑仝开始未足额偿还借款本息。 2015年11月14日后，丁甦偿还成都农商行量力支行8笔本金，分别为：1.2015年12月31日偿还本金873.32元；2.2016年1月14日偿还本金2,959.74元；3.2016年12月12日偿还本金2,889.45元；4.2016年12月24日偿还本金1,726.4元；5.2017年1月22日偿还本金20,500元；6.2017年4月25日偿还本金2,000元；7.2017年6月5日偿还本金3,000元；8.2017年11月8日偿还本金1,350.20元。共计偿还本金35,299.11元，至今丁甦、陈静、王宁、郑仝尚欠成都农商行量力支行借款本金146,423.4元。2015年11月14日后，丁甦偿还成都农商行量力支行21笔利息共计54,864.29元。 庭审中，丁甦陈述对《小微借款合同》的约定没有异议，但认为该合同约定的罚息、复利约定过高，请求法院调减。 本院认为，成都农商行量力支行与丁甦、陈静、王宁、郑仝签订的《小微借款合同》，系当事人的真实意思表示，应为合法有效。成都农商行量力支行按约定向丁甦、陈静、王宁、郑仝出借约定的30万元借款，丁甦、陈静、王宁、郑仝未按约定全额偿还借款，故成都农商行量力支行主张丁甦、陈静、王宁、郑仝偿还剩余借款本息的诉讼请求，有事实和法律的依据，本院予以支持。根据本院审查证据情况，丁甦、陈静、王宁、郑仝尚欠本金金额为146,423.4元，而非成都农商行量力支行主张的147,773.60元。 关于成都农商行量力支行主张的利息金额及计算问题，丁甦认为案涉《小微借款合同》约定的利息、罚息、复利的利率过高，要求法庭调减。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。……”的意见，本院依法将本案的利息、复利、罚息利率综合调整为24%。本案中，丁甦已经按期支付本息的1-5期借款，利息为18%，并未超过24%；丁甦从2015年11月14日逾期还款后，开始产生罚息（年利率27%）和复利（年利率27%），故本院依法将2015年11月14日后的利息、罚息、复利的利率总和调减为年利率24%；丁甦已缴纳的利息应在利息总额中予以扣除。 案涉利息分段计算入下：1.2015年11月14日至2015年12月30日（47天）的利息为5,615.97元（181,722.51元×年利率24%÷365天×47天）；2.2015年12月31日至2016年1月13日（14天）的利息为1,664.8元【（181,722.51元-873.32元）×年利率24%÷365天×14天】；3.2016年1月14日至2016年12月11日（333天）的利息为38,950.48元【（180,849.19元-2,959.74元）×年利率24%÷365天×333天】；4.2016年12月12日至2016年12月23日（12天）的利息为1,380.82元【（177,889.45元-2,889.45元）×年利率24%÷365天×12天】；5.2016年12月24日至2017年1月21日（29天）的利息为3,304.07元【（175,000元-1,726.4元）×年利率24%÷365天×29天】；6.2017年1月22日至2017年4月24日（93天）的利息为9,342.21元【（173,273.6元-20,500元）×年利率24%÷365天×93天】；7.2017年4月25日至2017年6月4日（41天）的利息为4,064.69元【（152,773.6元-2,000元）×年利率24%÷365天×41天】；8.2017年6月5日至2017年11月7日（156天）的利息为15,157.93元【（150,773.6元-3,000元）×年利率24%÷365天×156天】；9.2017年11月8日至庭审当日2019年3月22日（500天）的利息为48,139.2元【（147773.6元-1350.2元）×年利率24%÷365天×500天】。综上，2015年11月14日（逾期还款日）至2019年3月22日（庭审当日），丁甦、陈静、王宁、郑仝应向成都农商行量力支行支付利息127,620.17元，应扣除已支付的利息54,864.29元，故丁甦、陈静、王宁、郑仝还应向成都农商行量力支行偿还2015年11月14日至2019年3月22日期间利息72,755.88元（127,620.17元-54,864.29元）。2019年3月22日后的利息，应以146,423.4元为基数，从2019年3月23日起按年利率24%计算至实际付清本息之日止。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告丁甦、陈静、王宁、郑仝自本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司量力支行偿还贷款本金146,423.4元； 二、被告丁甦、陈静、王宁、郑仝自本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司量力支行支付2015年11月14日至2019年3月22日期间的借款利息72,755.88元以及2019年3月22日后的利息（以146,423.4元为基数，从2019年3月23日起按年利率24%计算至实时付清本息之日止）； 三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司量力支行支付的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,255元，由被告丁甦、陈静、王宁、郑仝负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  丁 翔 人民陪审员  叶小蓉 人民陪审员  张林芳 二〇一九年三月二十五日 书 记 员  王 赟