山东省平度市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0283民初1027号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，职务：董事长。委托代理人：王贤花，山东海利丰律师事务所律师。被告：王许伟，男，1985年12月3日生，汉族，住平度市。被告：杜娟娟，女，1986年7月12日生，汉族，住址同上。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王许伟、杜娟娟追偿权纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托代理人王贤华到庭参加诉讼，被告王许伟、杜娟娟经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即支付原告代偿款35977.3元；2、判令二被告以35977.3元为基数，自2015年4月24日起按日千分之一支付违约金至实际给付日止，至2018年12月14日违约金为47872.17元；3、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：被告为向光大银行股份青岛分公司申请“个人小额信用贷款”，于2013年9月2日向原告投保“平安个人消费信贷保证保险”，原告经审核同意承保，并于2013年9月2日与被告王许伟签订“平安个人消费信贷保证保险保险单”，约定被保险人为光大银行，并就保险金额、保险期限、保费金额及支付方式、理赔条件以及违约责任做出来约定。原告向光大银行出具“审批意见表”；被告据此与光大银行签订贷款合同，贷款金额为6万元，贷款期限为36个月（自2013年9月3日至2016年9月3日）。但二被告自2015年2月3日起再未向光大银行足额偿还该期贷款，也再未向原告支付保费；原告于2018年4月24日依据“平安个人消费信贷保证保险单”的约定向光大银行承担了保险责任，支付保险金35977.3元（其中逾期本金为35038.27元、逾期利息为939.03元）。原告理赔后多次向二被告催收该费用，二被告拒不支付代偿款及违约金。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告王许伟、杜娟娟未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审理本院认定事实如下：2013年9月3日，被告王许伟为向光大银行股份青岛分公司（以下简称“光大银行”）申请“个人小额信用贷款”，向原告投保“平安个人消费信贷保证保险”，原告为被告王许伟出具“平安个人消费信贷保证保险保险单”一份，载明“投保人：王许伟；被保险人姓名：中国光大银行青岛香港东路支行；平安个人消费信贷保证保险金额：71340元；保险期间：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费交纳方式：每月按时缴纳；每月保费率：1.9%；缴费日期：银行扣款之日；每月保险费金额：1140元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权有权投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权有权投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”被告王许伟投保当天，即与光大银行签订《个人贷款合同》，约定“贷款金额：陆万元整；贷款期限为：36个月，自2013年9月3日至2016年9月3日；贷款年利率：按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%；贷款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇到中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。”合同签订当天，光大银行依约向王许伟发放了贷款60000元。2013年10月3日起被告王许伟开始按月向光大银行偿还贷款本金、利息及并按月向原告支付保费。但自2015年2月3日起，被告王许伟未足额向光大银行偿还贷款本息，也未足额向原告支付保费。2015年4月24日，原告依据“平安个人消费信贷保证保险”的约定，向光大银行支付了王许伟应还贷款本金35225.27元、利息939.03元，共计36164.3元。2016年3月2日，原告从被告账户中扣划900元（其中保费713元、贷款本金187元），至此，原告实际代王许伟偿还贷款本息共计35977.3元。2019年1月23日，原告诉来本院要求判令二被告立即支付原告代偿款35977.3元，并判令二被告以35977.3元为基数，自2015年4月24日起按日千分之一支付违约金至实际给付日止（至2018年12月14日违约金为47872.17元）。本院认为，债务应当清偿。被告王许伟为向光大银行申请“个人小额信用贷款”，向原告投保“平安个人消费信贷保证保险”，原告为被告王许伟向光大银行贷款60000元承担担保责任。贷款到期后，被告王许伟不能如期偿还光大银行的贷款本息，原告依据保险条款的约定代王许伟向光大银行偿还了35977.3元贷款本息，其有权依约向被告王许伟索要该代偿款及违约金。关于原告主张的35977.3元代偿款，有其提交的“代偿债务确认书”及王许伟还款明细单为证，合法有据，本院予以支持；关于原告主张的违约金（以35977.3元为基数，自2015年4月24日起，至实际给付日止，按日千分之一计算），庭审中原告并未提交证据证实被告王许伟违约给其造成的具体损失情况，原告该主张过高，参照相关法律规定，本院酌定原告该主张以按年利率24%计算为宜，超出部分，本院不予支持。关于原告诉称的本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，应为两被告的夫妻共同债务，要求两被告共同偿还的问题，本院认为，本案王许伟所贷款数额较大，明显超出家庭日常生活需要，其与原告签订的“平安个人消费信贷保证保险保险单”，及与光大银行签订的《个人借款合同》，均无被告杜娟娟的签字，原告亦不能提供证据证实本案王许伟所贷款项用于两被告的夫妻共同生活或共同生产经营，因此，本案原告所诉欠款，不宜认定为两被告的夫妻共同债务，原告要求被告杜娟娟共同承担还款责任，于法无据，本院难予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告王许伟欠原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款35977.3元及违约金（以35977.3元为基数，自2015年4月24日起，至实际给付日止，按年利率24%计算），于本判决生效之日起10日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司对被告杜娟娟的起诉。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1896元，减半收取948元，保全费870元，共计1818元，由被告王许伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判长  刘建伟二〇一九年三月二十六日书记员  吕贤宁