重庆市渝中区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0103民初30685号 原告：中信银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市江**江北城西大街**，统一社会信用代码91500000902901959A。 负责人：陈以平，该分行行长。 委托诉讼代理人：余飞，重庆学苑律师事务所律师。 委托诉讼代理人：石军，重庆学苑律师事务所律师。 被告：孙丛笑，男，1968年4月3日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。 被告：况敏，女，1979年2月4日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。 原告中信银行股份有限公司重庆分行（以下简称中信银行重庆分行）与被告孙丛笑、被告况敏金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月28日立案后，依法适用普通程序进行了审理。原告中信银行重庆分行的委托诉讼代理人石军到庭参加了诉讼。被告孙丛笑、被告况敏经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行重庆分行基于与被告孙丛笑签订的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，与被告孙丛笑、况敏签订的《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》等起诉，请求判令：1、被告孙丛笑立即偿还原告中信银行重庆分行借款本金377333.95元，以及截止2018年10月12日的逾期利息15019.03元、罚息1047.11元、复利531.63元，并支付自2018年10月13日起至清偿之日止，以未还本金377333.95元为基数按贷款执行利率的150%计收罚息；以未付利息（含罚息）为基数按贷款执行利率的150%计收复利。2、原告中信银行重庆分行对被告孙丛笑提供抵押的位于重庆市渝北区双凤桥街道双凤桥路X号龙凤花园X幢X房屋享有优先受偿权。3、被告况敏对上述偿还义务承担共同清偿责任。4、本案诉讼费由被告承担。 被告孙丛笑未答辩。 被告况敏未答辩。 本院经审理查明的涉案贷款事实如下： 贷款人：中信银行重庆分行。 借款人：孙丛笑。 抵押人：孙丛笑。 贷款本金：550000元。 贷款用途：装修。 贷款期限：119个月，2014年3月5日到2024年2月5日。 贷款执行利率：贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮40%确定。自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日。 逾期罚息标准：借款人逾期归还贷款的，贷款人有权在协议约定的贷款利率的基础上加收50%的罚息。 复利计收标准：对借款人不能按时支付的利息（包括罚息），贷款人有权按罚息利率计收复利。 约定还款方式：按月等额本息还款法。 贷款发放情况：2014年3月5日，中信银行重庆分行向孙丛笑发放贷款550000元。 实际还款情况：截止2018年10月12日，孙丛笑尚欠借款本金377333.95元、利息15019.03元、罚息1047.11元、复利531.63元。 约定送达情况：《中信银行个人房产抵押综合授信协议》第24.6条约定，双方与本协议有关的通知、要求等应以书面形式进行。凡中信银行重庆分行就本协议给予孙丛笑的任何通知、要求，包括但不限于通过传真、短信、电子邮件等方式，一经发出即被视为已送达孙丛笑；邮政信函于挂号邮寄之日起第三日即视为已送达孙丛笑，本协议所列双方的住所地址即为双方的收件地址，如有变动，须及时书面通知对方，否则对前述地址的投递视为有效送达。 提前收贷情况：《中信银行个人房产抵押综合授信协议》第20.2条约定，借款人未按本协议、申请表及借款借据等文件的约定按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权要求借款人提前清偿已发放的贷款本息和相关费用。中信银行重庆分行于2018年10月18日向上述协议列明的孙丛笑住址送达了《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，并当庭主张提前到期日为2018年10月21日。 抵押担保情况：孙丛笑以其名下位于重庆市渝北区双凤桥街道双凤桥路X号龙凤花园X幢X房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括根据授信协议项下各具体合同、协议、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费或变卖费、过户费、保全费、执行费等）和其他所有应付的费用。 其他应予说明的情况：1.中信银行重庆分行举示孙丛笑与况敏结婚证复印件，证明孙丛笑与况敏于2010年5月11日登记结婚。况敏在《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》中抵押物共有人兹此承诺签字确认“本人作为本合同抵押物的共有人，同意将本合同约定的抵押物用于抵押，并同意接受本合同条款。” 2.在庭审过程中，中信银行重庆分行当庭表示不能明确截止2018年10月21日的孙丛笑欠款金额。 本院认为，原告中信银行重庆分行与被告孙丛笑签订的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，与被告孙丛笑、被告况敏签订的《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。中信银行重庆分行在按约发放了借款后，被告孙丛笑未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任。 原告中信银行重庆分行按照合同约定宣布被告孙丛笑贷款立即到期，要求被告孙丛笑提前清偿全部借款本金，并按照借款合同约定计收利息、罚息、复利，且对涉案抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，有双方约定为据，本院予以支持。对于全额欠款计算罚息的起算时间，因原告中信银行重庆分行向被告孙丛笑送达提前到期通知书的日期为2018年10月21日，故自2018年10月22日为宜。 至于截止2018年10月21日被告孙丛笑欠付的具体金额，因原告中信银行重庆分行当庭表示仅能明确截止2018年10月12日的欠款本金377333.95元、利息15019.03元、罚息1047.11元、复利531.63元，不能明确截止2018年10月21日的欠款本金、利息、罚息、复利金额，故2018年10月13日至2018年10月21日期间的利息、罚息、复利，因证据不足，不予主张。 同时，被告况敏作为被告孙丛笑的配偶，与原告中信银行重庆分行签订了《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》，表示知悉并同意被告孙丛笑向原告中信银行重庆分行申请贷款事宜，并同意接受该合同条款，因此，涉案贷款为被告况敏与被告孙丛笑的夫妻共同债务，被告孙丛笑与被告况敏应当按照《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》的约定承担共同还款义务。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙丛笑在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金377333.95元及截至2018年10月12日的利息15019.03元、罚息1047.11元、复利531.63元；并支付自2018年10月22日起至借款本金付清时止，以未还本金377333.95元为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%再上浮50%计收罚息，以未付利息与未付罚息之和16066.14元为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%再上浮50%计收复利； 二、被告况敏对被告孙丛笑上述债务承担共同还款责任； 三、原告中信银行股份有限公司重庆分行对被告孙丛笑名下位于重庆市渝北区双凤桥街道双凤桥路X号龙凤花园X幢X房屋在本案上述债权范围享有优先受偿权； 四、驳回原告中信银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7209元，由被告孙丛笑、被告况敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长  周莉红 人民陪审员  王玉碧 人民陪审员  宋春蓉 二〇一九年三月十二日 书 记 员  李春涛