广东省韶关市武江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0203民初2552号原告：平安普惠融资担保有限公司。住所地：南京市汉中路**亚太商务楼****。法定代表人：YONGSUKCHO。委托诉讼代理人：符俊，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：倪海，广东启源律师事务所律师。被告：马永胜，男，1979年12月3日出生，汉族，住广东省乐昌市乐城长乐路经济开发区。被告：冯争，女，1983年1月16日出生，汉族，住广东省乐昌市乐城长乐路经济开发区。原告平安普惠融资担保有限公司与被告马永胜、冯争追偿权纠纷一案，本院于2018年10月31日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安普惠融资担保有限公司的委托诉讼代理人符俊到庭参加诉讼，被告马永胜、冯争经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告平安普惠融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告马永胜向原告支付代偿金额217951.96元[包括：代偿本金211191.41元（192291.41元+18900元）、代偿利息5367.24元（5036.35元+330.89元）、代偿罚息1393.31元（1293.96元+99.35元）]；2、被告马永胜向原告支付担保费4367.21元（3974.09元+393.12元）；3、被告马永胜向原告支付滞纳金暂计5884.7元（以代偿金额为基数，按照0.1%/天，自2018年9月18日起暂计至2018年10月15日，共计27天，实际计算至被告偿还全部款项之日止）；4、原告对抵押物乐昌市××××经济开发区试验区昌盛楼803（产权证号：粤房地权证字第**）房产的处分价款享有优先受偿权；5、被告马永胜承担原告支付的律师费10000元；6、被告马永胜承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费等费用；7、被告冯争对上述费用承担连带清偿责任。事实与理由：2016年9月30日，被告马永胜与案外人重庆金安小额贷款有限公司（以下简称：小贷公司）签订了《授信及借款合同》（合同编号：DY20160922009565），合同约定：被告马永胜向小贷公司申请授信借款276000元，授信期限从2016年9月30日至2021年9月30日，共计60个月。同日，原告与小贷公司、被告马永胜分别签订《最高额保证合同》（合同编号：DY20160922009565）、《最高额委托担保合同》（合同编号：DY20160922009565）约定原告向小贷公司提供保证，被告马永胜向原告支付担保费。若到期不归还贷款导致原告承担连带责任替其还款的，由其向原告支付代偿金及滞纳金。另外，原告与被告马永胜签订了《最高额反担保抵押合同》（合同编号：DY20160922009565）约定针对原告为被告马永胜提供的保证，被告马永胜自愿以其名下所有的位于乐昌市××××经济开发区试验区昌盛楼803（产权证号：粤房房地权证字第**）产为原告提供的连带责任保证担保提供反担保。2017年5月31日，被告马永胜向小贷公司申请动用金额276000元，动用期限36个月，小贷公司向被告马永胜发放了276000元款项。在上述借款期限内，被告马永胜于2017年10月11日再次申请循环动用，动用金额为27000元。被告马永胜、冯争于2004年6月7日办理结婚登记，被告冯争对于被告马永胜借款事项知悉并作出声明，故被告马永胜的债务为夫妻共同债务。2018年6月30日，因被告马永胜逾期未支付小贷公司款项，小贷公司要求原告依据《最高额保证合同》向其履行担保责任。2018年9月19日，原告为此共计支付代偿金额217951.96元。现经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，为此，为维护自身合法权益，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。被告马永胜、冯争经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩状及证据。经审理查明，2016年9月30日，被告马永胜（借款人）与小贷公司（出借人）签订《授信及借款合同》（合同编号：DY20160922009565），约定借款人向出借人申请借款授信，授信金额为276000元，授信期限为60个月（自2016年9月30日至2021年9月30日），额度期限内，额度可循环使用。同日，原告与被告马永胜签订《最高额委托担保合同》（合同编号：DY20160922009565），约定被告马永胜委托原告为其在上述借款合同项下自2016年9月30日至2021年9月30日期间发生的借款在最高本金金额为276000元范围内向出借人提供连带责任保证担保。担保范围为借款合同项下应向出借人支付的本金、利息、罚息、违约金、实现债权费用（包括但不限于催收费、律师费、诉讼费等）；保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起算；借款人有任何一期应付款项逾期满80日，担保人应向出借人承担保证责任，无论出借人是否另行申请或提出要求。担保费用约定为：每月担保费金额=实际放款金额×月担保费率；还款期限为36个月的，月担保费率为0.4%，还款期限为24个月的，月担保费率为0.38%，还款期限为12个月的，月担保费率为0.56%，还款期限为6个月的，月担保费率为0.5%。原告承担担保责任后，以代偿金额为基数，按每日0.1%收取代偿滞纳金。原告履行保证责任后有权向被告追偿原告代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金等）及原告为追偿、催收产生的一切费用（包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等）。合同履行过程中发生争议，由双方协商解决，协商不成的，向合同签订地韶关市武江区有管辖权的法院提起诉讼。同日，原告与小贷公司签订《最高额保证合同》，约定原告为被告马永胜与小贷公司之间的《授信及借款合同》（合同编号：DY20160922009565）项下从2016年9月30日至2021年9月30日期间所发生的债权提供连带保证担保。担保范围为基于主债权所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等；保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算。同日，原告与被告马永胜签订《最高额反担保抵押合同》，约定对被告马永胜为借款人的主合同债务提供保证，被告马永胜自愿以其所有的位于乐昌市××××经济开发区试验区昌盛楼803（产权证号：粤房地房地权证字第**）提供反担保抵押。抵押期限自2016年9月30日至2021年9月30日。抵押担保最高本金金额276000元。抵押担保范围为原告代偿的全部款项、借款人在委托担保合同项下的全部义务及债务、原告为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用。被告冯争于当日出具《抵押物共有人声明》，载明“本人已认真阅读并确认《最高额反担保抵押合同》的所有条款，知悉并承诺平安普惠融资担保有限公司对于《最高额反担保抵押合同》项下抵押权的行使，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。”被告冯争同时出具《承诺书》，载明“鉴于马永胜与小贷公司于2016年9月30日签订《授信及借款合同》（合同编号：DY20160922009565），本人与平安普惠融资担保有限公司（下称抵押权人）于2016年9月30日签订《最高额反担保抵押合同》（合同编号：DY20160922009565），约定本人将产权证号为粤房地权房地权证字第**，乐昌市××××经济开发区试验区昌盛楼**的房屋（下称该房屋）抵押给抵押权人，作为抵押权人为上述《借款合同》提供连带责任保证担保的反担保抵押物。……本人自2004年6月7日与马永胜结婚，婚姻状态持续至今。”2016年10月10日，原告与被告马永胜到乐昌市国土资源局办理了抵押登记，原告取得《不动产登记证明》[粤（2016）乐昌市不动产证明第0001127号]，载明“权利人：平安普惠融资担保有限公司；义务人：马永胜；坐落：乐昌市××××经济开发区试验区昌盛楼803；不动产单元号：440281001001GB00093F00010002；其他：1、不动产权证书号：C6839045，2、抵押的方式：最高额抵押，3、担保债权的数额：276000元，4、债务履行期限：从2016-09-30至2021-09-30止；附记：乐不动产抵押登记（2016）2998号”。2017年5月31日，被告马永胜（借款人）与小贷公司（出借人）签订《借款合同》（合同编号：DY20170531010736），约定本合同系借款人与出借人签订的编号DY20160922009565的《授信协议》项下的单项借款业务合同；现行授信额度276000元整，现行剩余可动用的276000元整，借款本金金额276000元整；本次借款还款方式为36期等额本息，本次借款年利率9.2%；此次动用实际收取的手续费2280元；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。2017年5月31日，原告（乙方）与被告马永胜（甲方）签订《补充协议》，约定鉴于甲方和乙方已签订编号为DY20160922009565的《最高额委托担保合同》，现甲方同意为甲方与出借人小贷公司签署的编号为DY20170531010736《借款合同》借款提供担保；本协议项下的担保费率0.4%，月担保费1104元整，担保费支付时间36个月。2017年5月31日，被告马永胜向小贷公司提交《循环动用知晓书》申请动用金额276000元，申请动用期限36个月。当日，小贷公司向被告马永胜发放贷款273720元。2017年10月11日，被告马永胜（借款人）与小贷公司（出借人）签订《借款合同》（合同编号：DY20171009022307），约定本合同系借款人与出借人签订的编号DY20160922009565的《授信协议》项下的单项借款业务合同；现行授信额度276000元整，现行剩余可动用的27054.91元整，借款本金金额27000元整；本次借款还款方式为12期阶梯式还款，本次借款年利率8.6%；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。2017年10月11日，原告（乙方）与被告马永胜（甲方）签订《补充协议》，约定鉴于甲方和乙方已签订编号为DY20160922009565的《最高额委托担保合同》，现甲方同意为甲方与出借人小贷公司签署的编号为DY20170531010736《借款合同》借款提供担保；本协议项下的担保费率0.56%，月担保费151.2元整，担保费支付时间12个月。2017年10月11日，被告马永胜向小贷公司提交《循环动用知晓书》申请动用金额27000元，申请动用期限12个月。当日，小贷公司向被告马永胜发放贷款27000元。借款发放后，被告马永胜在2018年6月30日前均有按约还本付息及支付担保费，2018年6月30日后则未能还款。2018年9月19日，因被告马永胜逾期未支付小贷公司款项，平安普惠融资担保有限公司依据《最高额保证合同》为被告马永胜向小贷公司代偿金额共计217951.96元（第一笔借款代偿本金为192291.41元、利息5036.35元、罚息1293.96元；第二笔借款代偿本金为18900元、利息330.89元、罚息99.35元。代偿本金合计211191.41元；代偿利息合计5367.24元；代偿罚息合计1393.31元）。在诉讼过程中，原告平安普惠融资担保有限公司向本院申请财产保全，财产保全费为1711元。为提供担保原告平安普惠融资担保有限公司向中国平安财产保险股份有限公司广东分公司支付了诉讼财产保全责任保险保费1500元。另查明，原告因为本案纠纷支付律师费10000元，有《广东增值税普通发票》为证。2019年3月1日，本院向中国建设银行股份有限公司韶关市分行去函咨询：以2017年5月31日发放借款本金276000元，等额本息还款方式计算至2018年5月31日的期末余额减去多支付的872.04元（实际发放借款本金273720元等额本息还款计算相差金额），至2018年9月19日应清偿的剩余本金、利息、罚息金额。2019年3月15日，中国建设银行股份有限公司韶关市分行复函，载明截至2018年9月19日剩余本金167961.17元，应还未还本金21870.13元，应还未还利息4199.3元，应还本金罚息1264.35元，应还利息罚息247.68元。本院认为：本案为追偿权纠纷。依法成立的合同，受法律保护。合同的当事人应当按照合同的约定，全部履行自己的义务。原告与小贷公司、被告与小贷公司之间签订的合同已经成立并生效，各方均受合同条款的约束。小贷公司依据借款合同向被告马永胜出借款项后，因被告马永胜违约未按期清偿借款本息，原告作为连带责任保证人向小贷公司代偿了马永胜所欠的借款本息，符合合同约定，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，原告在承担保证责任后有权向债务人马永胜追偿，但原告作为保证人在履行保证责任时，被告可行使债务人享有的抗辩权。保证人对本金及利息追偿的金额不应超过债务人依据合同约定及法律规定应承担的金额，不能不当加重债务人的还款义务，故本案中本院还应审查债务人马永胜与出借人小贷公司的债权债务，根据原告提供的证据，对于被告马永胜申请动用的第一笔借款276000元，小贷公司在扣除了手续费2280元后向马永胜实际支付了273720元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，被告第一笔借款的本金应为273720元，按照该本金数额，被告按年利率9.2%，36期等额本息还款方式每月还款金额为8729.77元，12期还款金额应为104757.24元；被告马永胜实际以每期8802.44元偿还了12期，已还本息共计105629.28元（8802.44元×12），至2018年5月31日，被告马永胜多支付小贷公司872.04元。扣除被告马永胜多支付款项，至2018年9月19日原告代偿之日，被告马永胜应还未还本金21870.13元，剩余本金167961.17元，故应偿还本金共计189831.3元；应还未还利息4199.3元，应还罚息共计1512.03元（本金罚息1264.35元+利息罚息247.68元）。故第一笔借款至原告代偿之日实际应支付的本金、利息、罚息数额为195542.63元。第二笔动用的借款27000元出借人小贷公司足额发放给了被告马永胜，故原告代偿19330.24元，本院予以确认。综上，被告马永胜应向原告支付的代偿金额为214872.87元。对于担保费，第一笔借款被告马永胜已向原告支付12期担保费13248元，如上所述，被告马永胜实际应支付担保费13138.56元（273720元×0.4%×12），多支付109.44元，应在原告主张的担保费中予以扣除。自2018年5月31日被告支付最后一笔担保费之日起至2018年9月19日原告代偿借款之日，共3个月+18天，月担保费率0.4%，经计算，担保费应为3941.57元（273720元×3个月×0.4%+273720元×18天×0.4%÷30天）。扣除被告多支付的担保费109.44元，被告应向原告支付担保费3932.13元。第二笔款项自2018年6月30日被告支付最后一笔担保费之日起至2018年9月19日原告代偿款项之日，共2个月+18天，被告借款27000元，月担保费率0.56%，原告主张的担保费393.12元，未超过原、被告在《最高额委托担保合同》对担保费的约定和法律规定，对原告主张的担保费393.12元，本院予以支持。故被告应支付原告担保费共计4325.25元。对原告主张的以代偿款217951.96元为基数，按每日0.1%自2018年9月18日（发起代偿之日）计算起至实际清偿之日止的滞纳金，滞纳金的起算时间应以原告实际代偿之日即2018年9月19日开始计算，原告主张的滞纳金标准符合双方的合同约定，但超过法律规定的最高限额，本院将滞纳金调整为以被告应支付的代偿金额214872.87元为基数，按每月2%自2018年9月19日起计算至实际清偿之日止。对于原告主张的对被告的抵押物实现抵押权，本院认为，被告马永胜自愿以其所有的位于乐昌市××××经济开发区试验区昌盛楼803房（产权证号：粤房地权证房地权证字第**）担保责任提供最高额本金276000元的抵押反担保，并办理了抵押登记，原告取得抵押权。现原告已承担保证责任并向被告追偿，被告未履行债务，原告有权就其取得抵押权的房产的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故对原告的该主张，本院予以支持。对于律师费，被告未能按约清偿债务，原告向被告追偿产生律师费10000元，有增值税专用发票予以佐证，本院予以采信。原、被告签订的《最高额委托担保合同》明确约定“原告履行保证责任后有权向被告追偿原告代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金等）及原告为追偿、催收产生的一切费用（包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等）”，故原告要求被告支付律师费10000元，理由充分，本院予以支持。对于实现债权所支付的全部费用，庭审中，原告明确为诉讼费2437元、保全费1711元及诉讼保全时保险公司提供担保的费用1500元。对于诉讼费、保全费的分担，法律有明确规定，本院不再另述。诉讼保全是当事人为了保证将来作出的判决能够得以执行，而申请法院采取的一种强制措施，是当事人规避、降低风险的行为，而非必然导致的损害，因此对于原告在诉讼保全时由保险公司提供担保的费用，本院不予支持。对于被告冯争是否应对被告马永胜的上述债务承担共同清偿责任。冯争与马永胜系夫妻关系，上述债务发生在两人夫妻关系存续期间，且《最高额反担保抵押合同》、承诺书、抵押物共有人声明均有冯争本人签名及按手指模印，证明被告冯争对马永胜于本案中的借款知情且认可。因此，被告冯争应对被告马永胜的上述债务承担共同清偿责任。被告马永胜、冯争经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃法律赋予的抗辩权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十七条、第三十一条，第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条的规定，判决如下：一、被告马永胜、冯争应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付代偿款214872.87元；二、被告马永胜、冯争应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付担保费4325.25元及滞纳金（滞纳金以代偿金额214872.87元为基数，按年利率24%的标准自2018年9月19日起计算至实际清偿之日止）；三、被告马永胜、冯争应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付律师费10000元；四、原告平安普惠融资担保有限公司对被告马永胜名下的位于乐昌市乐城长乐路经济开发区试验区昌盛楼803房（产权证号：粤房地权证字房地权证字第**）者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；五、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4874元，减半收取计2437元，财产保全费1711元，合计4148元，由原告平安普惠融资担保有限公司负担115.7元，被告马永胜、冯争负担4032.3元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判员  秦晓芳二〇一九年三月二十一日书记员  吴红艳