南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0104民初7372号原告：周玉山，男，1961年5月13日生，汉族，南京市玄武区天山路社区卫生服务站站长，住江苏省南京市玄武区。委托诉讼代理人：仇晓萍，北京市炜衡（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：缪琪，北京市炜衡（南京）律师事务所律师。被告：中资鼎泰资产管理（北京）有限公司南京分公司，住所地江苏省南京市秦淮区太平南路****。主要负责人：谢小梅。被告：中资鼎泰资产管理（北京）有限公司，住所地北，住所地北京市朝阳区阜通西大街**楼**803v>法定代表人：常瑞军。被告：江苏耀赢投资管理有限公司，住所地江苏，住所地江苏省南京市秦淮区中山东路****>法定代表人：段琪敏。被告：蓝林森，男，1972年11月9日生，汉族，住江苏省南京市雨花台区。原告周玉山与被告中资鼎泰资产管理（北京）有限公司南京分公司（以下简称中资鼎泰南京分公司）、中资鼎泰资产管理（北京）有限公司（以下简称中资鼎泰公司）、江苏耀赢投资管理有限公司（以下简称耀赢投资公司）、蓝林森民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月23日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告周玉山的委托诉讼代理人仇晓萍、缪琪到庭参加诉讼。被告中资鼎泰南京分公司、中资鼎泰公司、耀赢投资公司、蓝林森经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周玉山向本院提出诉讼请求：1.中资鼎泰南京分公司、中资鼎泰公司返还借款本金1800000元及利息（以1200000元为基数，自2017年7月14日起至实际履行之日止；以600000元为基数，自2017年12月26日起至实际履行之日止，均按年利率10%计算）；2.中资鼎泰南京分公司、中资鼎泰公司承担本案律师费80000元；3.耀赢投资公司对上述款项承担连带清偿责任；4.周玉山对蓝林森抵押的房产享有优先受偿权；5.本案诉讼费、保全费由中资鼎泰公司、中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司、蓝林森负担。事实和理由：周玉山与中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司在2015年至2017年期间共签订了7份《出借咨询与服务协议》，主要约定了由周玉山出借资金，耀赢投资公司为周玉山提供资金出借相关服务，包括但不限于借款人推荐、出借促成、回款管理、出借资金贷后管理及必要的催收、以及定期提供资金出借情况报告等服务；中资鼎泰南京分公司全程协助周玉山完成既有债权的转让手续，中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司据此向周玉山收取相应的服务费用。周玉山选择的产品类别为中资鼎泰南京分公司项下的年年丰，预计收益在114.9%、111.5%、112%、112.9%不等，本协议在履行过程中，任何一方违反约定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失（包括由此产生的诉讼费和律师费）。周玉山共出借1800000元。虽然周玉山与中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司签订的《出借咨询与服务协议》中载明周玉山出借资金给耀赢投资公司推荐的借款人，中资鼎泰南京分公司为周玉山提供资金出借服务，但是期间中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司未向周玉山推荐借款人及告知资金出借情况，未及时支付出借款项带来的利息收益，同时却对周玉山选择的“年年丰”出借方式的预期收益作出约定，周玉山的投资款也是直接转账给中资鼎泰公司，反映出周玉山追求资产在一定期限内获得固定本息回报的合同预期，此种“出借服务”与一般借贷并无二致，故周玉山与中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司之间名为投资理财，实为民间借贷关系。合同约定的出借款实为借款本金，收益实为利息。周玉山按照约定履行了支付出借款的义务，中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司应当按照法律规定和双方约定向周玉山履行还款义务。经周玉山多次催要，中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司既不归还本金也未及时支付利息，损害了周玉山的合法利益。周玉山认为，原被告之间签订的合同合法有效，双方均应严格遵守，中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司未能及时还款的行为已经构成违约。为维护周玉山的利益，特向法院提起诉讼，请求依法判如所请。被告中资鼎泰南京分公司、中资鼎泰公司、耀赢投资公司、蓝林森未答辩，未提交证据。周玉山围绕诉讼请求依法提交了《出借咨询与服务协定》、POS签购单、交通银行个人客户交易清单、中国民生银行个人账户对账单、《南京市房地产抵押合同》、不动产登记资料查询结果证明、《承诺书》、他项权证续约证明、《委托协议》、律师费发票等证据。对周玉山提交的证据，本院经审查依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月21日，周玉山与中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司签订由中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司制作的格式性《出借咨询与服务协定》，主要约定：资金出借方式包括月月盈、单季盈、半年红、月利通、年年丰、鼎泰宝；周玉山选择月利通方式出借金额200000元，出借期限2015年12月22日至2016年12月21日；月利通在耀赢投资公司按月代周玉山划转的借款人偿还的本息中，将当月收益收回（将在应还款日后的三个工作日内向周玉山在本合同约定的资金回收专用账户进行支付），由周玉山自行支配；其余部分参考耀赢投资公司推荐进行新一次的出借，款项由耀赢投资公司代为划转给所受让的债权的转让方；如耀赢投资公司未能成功推荐，则借款人偿还的本息将在应还款日后的三个工作日内向周玉山在本协议指定的资金回收专用账户进行支付，由周玉山自行支配；周玉山指定如下账户：周玉山，中国民生银行南京鼓楼支行，4720670800071616作为资金回收专用账户及划扣账户，中资鼎泰南京分公司有义务全程协助周玉山完成既有债权的转让手续，并据以收取相应的服务费用；耀赢投资公司将采取适当的方式以确保其提供的借款人真实存在，周玉山出借后形成的民间个人债权债务关系真实存在；耀赢投资公司应审慎管理还款风险金专用账户，出借人与借款人的借贷关系存续期期间，借款人发生违约行为时，耀赢投资公司须采取合法合理的措施协助周玉山进行及时催收和追讨；耀赢投资公司为周玉山提供资金出借相关服务，包括但不限于借款人推荐、出借促成、回款管理、出借资金贷后管理及必要的催收服务、以及定期提供资金出借情况报告等服务，并据以向周玉山收取相关的服务费用；周玉山同意由耀赢投资公司委托合作机构代为划转借款人每期偿还的本息，将相关款项划拨给周玉山；当借款人发生违约时，由耀赢投资公司还款风险金专用账户进行借款人回款风险的共担，耀赢投资公司在还款风险金专用账户当期余额足以支付当期（每月为一期）所有选择此方式的出借人所对应的发生逾期的借款人的逾期本息时，由还款风险金专用账户将当期所有违约借款人的全部逾期本息金额支付给周玉山及其他出借人，周玉山和其他出借人在各自与借款人借贷关系存续期间约定的本息回收安排将保持不变，在周玉山得到还款风险专用账户代偿当期本息后，借款人其后所偿还的逾期本息归属耀赢投资公司的还款风险金专用账户，同时逾期罚息、违约金等相关权益将作为周玉山支付给耀赢投资公司的催收服务费；如周玉山选择出借方式是月利通，并且周玉山在资金出借270日内向中资鼎泰南京分公司申请全部或部分债权资产转让，则中资鼎泰南京分公司收取周玉山当天成功转让金额的2%作为转让服务费，若周玉山在资金出借满270日向中资鼎泰南京分公司申请，则中资鼎泰南京分公司不收手续费；周玉山委托耀赢投资公司的合作机构从周玉山银行账户代为划转出借金额，由耀赢投资公司按时划转给债权转让人；任何一方违反本协议的约定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失（包括由此产生的诉讼费和律师费）；如多方违约，根据实际情况各自承担相应的责任。同日，周玉山通过POS机刷卡支付中资鼎泰公司200000元。2015年12月29日，周玉山与中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司签订《出借咨询与服务协定》，约定：周玉山选择年年丰方式，出借金额100000元，意向出借期限2015年12月30日至2016年12月29日；周玉山委托耀赢投资公司将按月代划转的借款人偿还的本息参考耀赢投资公司推荐进行新一次的出借，款项由耀赢投资公司代为划转给所受让的债权的转让方；如耀赢投资公司未能成功推荐，则借款人偿还的本息将在应还款日后的三个工作日内向周玉山在本协议指定的资金回收专用账户进行支付；周玉山指定如下账户：周玉山，交通银行南京鼓楼支行，6222600210020103118作为指定资金回收账户及划扣账户。其余内容与前述《出借咨询与服务协定》相同。同日，周玉山通过POS机刷卡付给中资鼎泰公司100000元。2016年7月13日，周玉山与中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司签订《出借咨询与服务协定》，约定，周玉山对耀赢投资公司服务中的《借款协议》下的个人借款债务关系进行受让，将款项支付给所购买的债权的转让方，从而完成资金的出借；周玉山指定如下账户：周玉山，民生银行，4720670800071616作为指定资金回收账户及划扣账户；周玉山选择年年丰方式，出借金额1200000元，意向出借期限2016年7月14日至2017年7月13日，与借款人面签年息12%；预期转让对价为周玉山初始出借资金金额的112.9%。其余相关内容与前述《出借咨询与服务协定》相同。同日，周玉山通过POS机刷卡付给中资鼎泰公司1100000元，2016年7月14日周玉山通过POS机刷卡付给中资鼎泰公司100000元，共计支付中资鼎泰公司1200000元。2016年7月25日，抵押权人周玉山与抵押人蓝林森签订《南京市房地产抵押合同》，主要约定：蓝林森将其名下位于南京市中山东路xxx号xxxx室不动产抵押给周玉山，作为履行上述1200000元债务的担保；该不动产此前已经抵押给紫金农商银行、王卫星，被担保主债权数额为1898000元、500000元。2016年8月8日，周玉山与蓝林森办理了抵押登记手续，周玉山领取了苏20**宁秦不动产证明第0001129号不动产登记证明，载明抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为1200000元。周玉山和中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司于2015年12月21日签订的《出借咨询与服务协定》借款期间届满后，周玉山与中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司于2016年12月22日继签《出借咨询与服务协定》，约定：周玉山选择年年丰方式出借金额200000元，意向出借期限2016年12月22日至2017年12月21日；周玉山出借一笔资金后，在12个月内周玉山委托耀赢投资公司将按月代转的借款人偿还的本息参考耀赢投资公司推荐进行新一次的出借，款项由耀赢投资公司代为划转给所受让的债权的转让方；周玉山该笔资金出借满12个月之日起，周玉山将该笔资金对应的债权资产（包括收益部分）全部转让给中资鼎泰南京分公司为其寻找到的债权受让人，预期转让对价为周玉山初始出借资金金额的112.9%，由债权受让人在12个月期满后的3个工作日内向周玉山在本协议指定的资金回收专用账户进行支付；债权价值与转让对价之间的差额为周玉山支付给中资鼎泰南京分公司的转让服务费，由债权受让人在债权转让成功时代为支付中资鼎泰南京分公司；如果中资鼎泰南京分公司未能在周玉山该笔资金出借满12个月之日为周玉山寻找到债权受让人，则周玉山可选择将该笔资金对应的债权资产转为年年丰或月利通，由中资鼎泰南京分公司在周玉山每月的本息回收日，向周玉山支付相当于其当时持有的该笔资金对应的债权资产0.5%（不足月的情况，按照天数比例，按照月0.5%进行折算补偿比列）的金额作为对周玉山的补偿；如果在上述补偿过程中的任何时候，中资鼎泰南京分公司为周玉山寻找到债权受让人，周玉山选择不进行转让，则中资鼎泰南京分公司不再支付赔偿；如果周玉山在该笔资金借满12个月之日（或之前）未以书面的形式明确向中资鼎泰南京分公司提出继续出借或债权转让的委托，则对于期限己满之后的资金（包括周玉山本金及收益）处理，周玉山授权中资鼎泰南京分公司进行债权转让、自动继续出借处理。其他相关约定大体同上述其他《出借咨询与服务协定》。2015年12月29日签订的《出借咨询与服务协定》借款期限届满，周玉山和中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司于2016年12月30日续签订了《出借咨询与服务协定》，约定：周玉山选择年年丰方式出借金额100000元，意向出借期限2016年12月30日至2017年12月29日。其他相关条款同2016年12月22日的《出借咨询与服务协定》。2016年7月13日签订的《出借咨询与服务协定》期限届满后，周玉山与中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司于2017年7月13日续签订《出借咨询与服务协定》，约定：周玉山选择年年丰方式出借金额1200000元；意向出借期限为2017年7月14日至2018年7月13日；由耀赢投资公司还款风险金专用账户进行借款人回款风险的共担，耀赢投资公司在还款风险金专用账户当期余额足以支付当期（每月为一期）所有选择此方式的出借人所对应的发生逾期的借款人的逾期本息时，由还款风险金专用账户将当期所有违约借款人的全部逾期本息金额支付给周玉山及其他出借人，周玉山和其他出借人在各自与借款人借贷关系存续期间约定的本息回收安排将保持不变，在周玉山得到还款风险专用账户代偿当期本息后，借款人其后所偿还的逾期本息归属耀赢投资公司的还款风险金专用账户，同时逾期罚息、违约金等相关权益将作为周玉山支付给耀赢投资公司的催收服务费；周玉山该笔资金出借满12个月之日起，周玉山将该笔资金对应的债权资产（包括收益部分）全部转让给中资鼎泰南京分公司为其寻找到的债权受让人，预期转让对价为周玉山初始出借资金金额的111.5%，由债权受让人在12个月期满后的3个工作日内向周玉山在本协议指定的资金回收专用账户进行支付；债权价值与转让对价之间的差额为周玉山支付给中资鼎泰南京分公司的转让服务费，由债权受让人在债权转让成功时代为支付中资鼎泰南京分公司；如果中资鼎泰南京分公司未能在周玉山该笔资金出借满12个月之日为周玉山寻找到债权受让人，则周玉山可选择将该笔资金对应的债权资产转为年年丰或月利通，由中资鼎泰南京分公司在周玉山每月的本息回收日，向周玉山支付相当于其当时持有的该笔资金对应的债权资产0.5%（不足月的情况，按照天数比例，按照月0.5%进行折算补偿比列）的金额作为对周玉山的补偿；如果在上述补偿过程中的任何时候，中资鼎泰南京分公司为周玉山寻找到债权受让人，周玉山选择不进行转让，则中资鼎泰南京分公司不再支付赔偿；如果周玉山在该笔资金借满12个月之日（或之前）未以书面的形式明确向中资鼎泰南京分公司提出继续出借或债权转让的委托，则对于期限己满之后的资金（包括周玉山本金及收益）处理，周玉山授权中资鼎泰南京分公司进行债权转让、自动继续出借处理。2017年7月21日，中资鼎泰公司给周玉山出具《他项权证续约证明》，载明：周玉山于2016年7月14日在中资鼎泰公司签署为期一年的合同（2017年7月13日结束），金额1200000元，为此办理了不动产登记证明，由于合同结束当日周玉山继续与中资鼎泰公司签署为期一年的合同（2018年7月13日结束），所以此前办的不动产登记证明直至合同结束日持续有效。2017年12月25日，周玉山与中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司签订《出借咨询与服务协定》，主要约定：周玉山以年年丰的方式出借资金600000元，意向出借期限2017年12月26日至2018年12月25日。其中300000元，是上述2016年12月22日、2016年12月30日签订的《出借咨询与服务协定》出借资金，另300000元，周玉山在2017年12月25日通过POS机刷卡付给中资鼎泰公司。2018年8月22日，中资鼎泰公司、中资鼎泰南京分公司向周玉山出具《承诺书》，载明：我公司借周玉山人民币壹佰贰拾万元整，壹年期，2018年7月13日到期，利息壹拾贰万元整，8月底付陆万元整，9月底前付清剩余陆万元整，现与周玉山友好协商，壹佰贰拾万元整本金延期到2019年7月13日还款，利息壹拾贰万元一起兑付。石兵在该《承诺书》尾部承诺：如公司不能还款，本人代为偿还上述款项。2018年8月29日，中资鼎泰公司、中资鼎泰南京分公司、石兵向周玉山出具《承诺书》，载明：我公司借款周玉山人民币陆拾万元整，壹年期，2018年12月28日到期，利息陆万元整，利息到期后付清，陆拾万元本金延期至2019年12月28日还款，利息陆万元一起兑付，如公司不能还款，本人代为偿还上述款项。审理中，周玉山陈述，2015年12月21日签订的《出借咨询与服务协定》项下借款200000元，因投资方式为月利通，故中资鼎泰公司每月支付利息2300元，年利率约13%，借款期限届满后，改为了年年丰，到期支付借款本息；中资鼎泰公司、中资鼎泰南京分公司向其支付了借款本金1200000元在2017年7月13日前、借款本金600000元在2017年12月25日前的利息；认可中资鼎泰公司、中资鼎泰南京分公司《承诺书》中的借款金额及利息，并要求按照年利率10%主张利息，但对还款期限不认可；中资鼎泰公司在周玉山起诉后向其支付了利息30000元。为处理案涉纠纷，周玉山委托北京市炜衡（南京）律师事务所的律师担任其与中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司一案的代理人。周玉山支付律师代理费80000元。本院认为，案涉《出借咨询与服务协定》虽约定中资鼎泰南京分公司为周玉山提供债权债务的转让服务，耀赢投资公司提供借款人推荐、出借促成、回款管理、出借资金贷后管理及必要的催收服务、以及定期提供资金出借情况报告等服务，但除2016年7月13日签订的《出借咨询与服务协定》外，均未明确具体的借款债务人，且在《出借咨询与服务协定》中亦约定“耀赢投资公司还款风险金专用账户进行借款人回款风险的共担”，因此，没有证据证明中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司仅仅是居间人，是介绍撮合借款人，且明确了耀赢投资公司为债务承担人的责任。周玉山的出借资金支付给了中资鼎泰公司，回款也均由中资鼎泰公司、耀赢投资公司负责，中资鼎泰公司、中资鼎泰南京分公司、石兵向周玉山出具的两份《承诺书》中载明“我公司借周玉山”资金，进一步确认了中资鼎泰公司、中资鼎泰南京分公司应为实际的借款人。合法的借贷关系受法律保护，周玉山履行了1800000元的出借义务，中资鼎泰公司、中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司应按约定还款。借款届满后，中资鼎泰公司、中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司未按约偿还，构成违约，应承担相应的违约责任。周玉山要求中资鼎泰公司、中资鼎泰南京分公司、耀赢投资公司偿还借款本金1800000元及逾期的利息，合法有据，本院予以支持。耀赢投资公司应承担共同还款的连带责任。关于利息，周玉山自认借款本金1200000元的利息已支付至2017年7月13日、借款本金600000元的利息已支付至2017年12月25日，本院予以确认。根据中资鼎泰南京分公司、中资鼎泰公司承诺书中借款本金及利息测算，可以得出借款利息为年息10%，周玉山要求中资鼎泰南京分公司、中资鼎泰公司按照年利率10%计算利息，不违反法律规定，本院予以支持,但应扣除起诉后已支付的利息30000元。案涉合同明确约定了律师费的承担，律师费80000元符合《江苏省律师服务业收费办法的规定》的计算标准，故周玉山要求中资鼎泰南京分公司、中资鼎泰公司支付律师费的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。蓝林森自愿将南京市中山东路xxx号xxxx室不动产抵押给周玉山作为案涉1200000元借款的担保，并办理了抵押登记，因该抵押物存在顺位在前的抵押，故周玉山就本案借款对蓝林森抵押的上述不动产折价或者拍卖、变卖所得的价款中超出顺序在先的抵押担保债权部分享有优先受偿权。中资鼎泰南京分公司、中资鼎泰公司、耀赢投资公司、蓝林森经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳周玉山主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条、第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告中资鼎泰资产管理（北京）有限公司、中资鼎泰资产管理（北京）有限公司南京分公司于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告周玉山借款本金1800000元及利息（以1200000元为基数，自2017年7月14日起至实际清偿之日止；以600000元为基数，自2017年12月26日起至实际清偿之日止，均按年利率10%计算，并扣除利息30000元）；二、被告中资鼎泰资产管理（北京）有限公司、中资鼎泰资产管理（北京）有限公司南京分公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告周玉山律师代理费80000元；三、被告江苏耀赢投资管理有限公司对上述第一、二项判决主文所确定的被告中资鼎泰资产管理（北京）有限公司、中资鼎泰资产管理（北京）有限公司南京分公司的债务承担连带清偿责任；四、如被告中资鼎泰资产管理（北京）有限公司、中资鼎泰资产管理（北京）有限公司南京分公司、江苏耀赢投资管理有限公司未履行上述第一、二、三项判决主文所确定的债务，原告周玉山有权依法处置被告蓝林森用于抵押的位于南京市秦淮区中山东路xxx号xxxx室不动产，以折价或拍卖、变卖所得价款中超出顺序在先的抵押担保债权部分优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21900元，保全费5000元，公告费600元，合计27500元，由被告中资鼎泰资产管理（北京）有限公司南京分公司、中资鼎泰资产管理（北京）有限公司、江苏耀赢投资管理有限公司、蓝林森负担(被告中资鼎泰资产管理（北京）有限公司南京分公司、中资鼎泰资产管理（北京）有限公司、江苏耀赢投资管理有限公司、蓝林森应负担的诉讼费用已由原告周玉山预交，被告中资鼎泰资产管理（北京）有限公司南京分公司、中资鼎泰资产管理（北京）有限公司、江苏耀赢投资管理有限公司、蓝林森于本判决发生法律效力之日起十日内将此款直接支付原告周玉山)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  余红蔓人民陪审员  陈 宁人民陪审员  郭 进二〇一九年三月十一日见习书记员  周宇彬