云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初178号原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司。负责人范光国，总经理。地址：曲靖市麒麟西路293号（石油大厦3-4层）。委托代理人李灿平，系该公司员工，特别授权代理。被告迟正权，男，汉族，1976年5月6日生，宣威市人，住曲靖市麒麟区。被告李梅，女，汉族，1976年1月16日生，宣威市人，住曲靖市麒麟区。原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司诉被告迟正权、李梅保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年2月22日公开开庭进行了审理。原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司的委托代理李灿平，被告迟正权、李梅经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，被告迟正权向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为P830820160727245849，用于被告迟正权向中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告迟正权每月向原告支付保费950元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告迟正权应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约。被告迟正权违约后，应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日1‰向原告支付违约金。被告迟正权向中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行申请贷款并于2016年8月1日签订《个人贷款合同》，贷款金额50000元，中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行按约定向被告迟正权指定账户放款，但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2017年6月20日向中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行赔偿41895.06元，且截至理赔日，被告迟正权尚欠原告保费2514.71元未付。上述欠款经原告多次催要未果。同时，被告迟正权与被告李梅系夫妻关系，被告李梅对上述款项负有共同偿还责任。为维护原告的合法权益，请求人民法院：1、判令被告向原告支付理赔款41895.06元、保费2514.71元，合计44409.77元；2、判令被告向原告支付违约金，以理赔款总金额及保费共计44409.77元为基数，自2017年6月20日起计算至实际付款之日止，按年利率24%的标准计算（暂计算至2019年1月5日为564天，违约金为16468.8元）；3、案件受理费由被告承担。被告迟正权、李梅未提交书面答辩意见。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、营业执照、经营保险业务许可证、被告身份证、被告结婚证复印件各1份，欲证明原、被告双方的诉讼主体资格；被告迟正权与被告李梅系夫妻关系，被告李梅对该笔债务承担共同还款责任。2、投保单、保险单各1份，个人贷款保证保险签约客户声明／承诺书复印件1份，欲证明被告向原告投保个人贷款保证保险，原、被告之间成立《保证保险合同》关系；被告签署的投保单及保险单约定，被告逾期偿还贷款时，原告依约对被保险人进行赔偿，原告赔付被保险人后有权向被告追偿；原告已经向被告详细介绍了被告所投保保险的相关情况及被告逾期偿还银行贷款的后果。3、个人贷款合同、中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行贷款借据、授权委托书（代扣保费）、授权委托书（代扣理赔款）各1份，欲证明被告与第三方（即被保险人）成立《个人贷款合同》关系即银行依约向被告指定个人账户发放贷款的事实。4、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书、中国光大银行对私客户对账单各1份，欲证明被保险人向原告索赔的被告实际前夫的贷款本金、利息及滞纳金总额，原告依约向被保险人支付全额理赔款的事实。被告迟正权、李梅未到庭对上述证据进行质证，是其权利的放弃，由此产生的不利后果应由其承担。本院认为，原告所举证据1中的营业执照、经营保险业务许可证、被告身份证复印件能够证明原、被告的主体资格，本院予以确认，证据1中的结婚证复印件仅证明两被告系夫妻关系，本院仅对其真实性予以确认。原告提交的证据2、3、4具有证据的真实性、合法性、关联性，能够证明原告欲证明的事实，本院予以确认。被告迟正权、李梅未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：两被告系夫妻关系。2016年7月26日，原告与被告迟正权签订《阳光个人贷款保证保险》保险单，投保人为被告迟正权，被保险人为中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行，保险金额为59450元，每月保费950元。投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保费。保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。同时，保单特别约定还约定：投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金；应付而未付的保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付的保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金，理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款和应付而未付保险费进行追偿。2016年8月1日，被告迟正权与中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行签订《个人贷款合同》，约定被告迟正权向该支行贷款50000元用于日常生活消费；贷款期限36个月，自2016年8月1日至2019年8月1日；还款方式为等额本息还款法；合同项下首期执行贷款年利率6.65%；被告迟正权未按约还款，应在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同日，中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行按约向迟正权发放了贷款50000元。后被告迟正权未按约向中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行履行还款义务，中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行遂依约向原告索赔。2017年6月20日，原告支付上述保险单项下代偿款41895.06元（包含本金41040.64元、利息130.19元、罚息724.23元）。另查，被告迟正权从2017年2月起未按约支付保费，至2017年6月20日止，尚欠原告保费共计7586.96元。本院认为，被告迟正权与中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行签订的《个人贷款合同》及与原告签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》，系各方当事人真实意思表示，且不违反国家有关法律、行政法规的强制性规定，依法有效，各方均应信守履行。中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行按约发放贷款后，被告迟正权未按约定期限履行还本付息及支付保费的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告依约代被告迟正权向中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行偿还了尚欠的贷款本息，履行了保险合同约定的担保义务，因此，原告有权按照保险合同的约定及法律的规定向被告迟正权进行追偿，故原告诉请的要求被告迟正权支付原告赔偿款41895.06元、保费2514.71元，并按年利率24%计算支付2017年6月20日起至款项付清之日止的违约金的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告李梅承担还款责任的诉讼请求，本院认为，被告李梅虽与被告迟正权系夫妻关系，但被告李梅未在《个人贷款合同》及《阳光个人贷款保证保险保险单》中签名确认，原告也无证据证明该大额债务事后得到被告李梅的认可，故本院不予确认该债务为两被告夫妻共同债务，原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，判决如下：一、被告迟正权于本判决发生法律效力后十五日内支付原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司赔偿款41895.06元、保费2514.71元及截止2019年1月5日的违约金16468.8，合计60878.57元；并以44409.77元为基数，按年利率24%计算自2019年1月6日起至实际还款之日止的违约金。二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司对被告李梅的诉讼请求。案件受理费1536元（原告已预交）,由被告迟正权承担。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判长  曹琪梅审判员  代冬花审判员  高玉娟二〇一九年三月二十日书记员  皇江涛