河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2018)豫03民终6305号上诉人（原审被告）：洛阳隆悦实业有限公司，住所地：河南省洛阳市洛龙区牡丹大道236号第1幢1单元1-2701。法定代表人：金锁罗，该公司总经理。委托诉讼代理人：李少军、刘志韫，河南智明律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司洛阳自贸试验区支行，住所地：河南省洛阳市高新区三山路8号。负责人：程永宁，该支行行长。委托诉讼代理人：周勇，该支行市场部客户经理。被上诉人（原审被告）：张代民，男，汉族，1956年8月27日生，住河南省伊川县。被上诉人（原审被告）：智会粉，女，汉族，1957年8月9日生，住河南省伊川县。被上诉人（原审被告）：董飞龙，男，汉族，1991年1月11日生，住河南省伊川县。被上诉人（原审被告）：杨金燕，女，汉族，1993年9月6日生，住河南省伊川县。被上诉人（原审被告）：周润成，男，汉族，1963年12月18日生，住河南省伊川县。被上诉人（原审被告）：金锁罗，女，汉族，1963年11月7日生，住河南省伊川县。上诉人洛阳隆悦实业有限公司（以下简称洛阳隆悦公司）因与被上诉人中国工商银行股份有限公司洛阳自贸试验区支行（以下简称工行洛阳自贸区支行）、张代民、智会粉、董飞龙、杨金燕、周润成、金锁罗金融借款合同纠纷一案，不服河南省洛阳洛阳高新技术产业开发区人民法院（2018）豫0391民初267号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。洛阳隆悦公司上诉请求：1.撤销一审判决第一项复利部分“复利以借款利息和逾期罚息为基数，按年利率8.385%自每期应付款之日起计算至实际履行之日止”的判决内容，依法改判为复利的计算应以借款约定利率5.59%计算的数额为基数，按照年利率5.59%从逾期之日起计算暂计为：7328元（该数额自2017年11月12日以借款本金4689900元乘以5.59%再乘以5.59%计算至2018年5月12日）；2.本案一审、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审法院对上诉人应支付复利的事实认定错误。1.复利计算的起始时间应为上诉人逾期之日。上诉人与被上诉人工行洛阳自贸区支行签订的合同约定借款年利率为5.59%，还约定了若未按期偿还借款本息，则加收罚息和对利息计收复利。按照约定2017年11月11日为最后还款日，复利应从第二日2017年11月12日开始计算，而不是判决中所指的每期应付之日。2.复利计算方式错误，应以借款约定利息5.59%计算的数额为基数，按照年利率5.59%计算，而不是8.285%增加罚息。按照判决第一项已对上诉人判决罚息，而复利不应再增加罚息的利率，根据法律对违约责任以补偿性为主，惩罚性为辅的原则，上诉人已承担罚息，复利就不应再计算罚息。一审判决在复利中增加罚息利率违反法律原则，也显示公平。工行洛阳自贸区支行向一审法院起诉请求：1.判令被告洛阳隆悦公司立即偿还原告贷款本金4689900元及利息45049.1元（暂计算至2017年10月10日，随后产生的利息，包括罚息、复利，按合同约定计算至借款本息清偿完毕之日止）；2.判令原告以被告洛阳隆悦公司名下抵押房产、土地依法拍卖、变卖后的价款优先受偿；3.判令被告张代民、智会粉、董飞龙、杨金燕、周润成、金锁罗作为借款保证人对被告洛阳隆悦公司上述债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：原告原名称为中国工商银行股份有限公司洛阳高新技术产业开发区支行（以下简称工行洛阳高新支行），于2017年9月1日变更为现名称并办理了工商变更登记。2015年11月12日，工行洛阳高新支行与被告洛阳隆悦公司签订了一份《网贷通循环借款合同》（2015年洛工银开网借字第008号），约定由工行洛阳高新支行向被告洛阳隆悦公司发放贷款。合同第一部分基本约定第2.1条约定：本合同项下循环借款额度为人民币480万元。第2.2条约定：本合同项下循环借款额度使用期限为自本合同生效之日起至2016年11月11日止。在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度。第2.3条约定：借款人每次提款的借款期限自实际提款日期至约定还款日止，以借据记载为准。但每次提款的借款期限最短不少于7天，最长不超过1年。第3.1条约定：借款利率按下列第（3）种方式确定：（3）每笔借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款发放日前一工作日全国银行间拆解中心公布的年期贷款基准利率，浮动幅度为上浮30%。第3.2条约定：本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息。借款到期，利随本清，其中日利率=年利率/360。第3.3条约定：本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。第六条约定：借款人应在贷款人开立或指定下列账户作为提款以及还款的专用账户：17×××75。第7.1条约定：本合同项下借款的担保方式为最高额抵押+保证。第二部分具体条款第1.2条约定：借款按月结息的，结息日为每月20日。第8.1条约定：发生下列情形之一的，构成借款人违约：（1）借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的。第8.2条约定：借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（3）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。第8.3条约定：借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，工行洛阳高新支行（甲方）与被告洛阳隆悦公司（乙方）又签订了一份《最高额抵押合同》（2015年洛工银开高抵字第015号），约定为确保甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供最高额抵押担保，合同第1.1条约定：乙方所担保的主债权为自2015年11月12日至2018年11月11日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币480万元的最高余额内发生的下列债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生（下属合同或协议统称为主合同）：A、甲方依据与被告洛阳隆悦公司（债务人）签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议等文件而享有的对债务人的债权；B、由甲方代表中国工商银行股份有限公司-理财计划代理人（委托人）签订本担保合同，委托人与债务人签署的所有理财投资协议项下的债权。第二条抵押担保范围约定：乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用。第3.1条约定：抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第四条抵押登记约定：本合同签订后10日内甲乙双方应到有关抵押登记机关办理抵押登记手续。抵押登记事项发生变化，依法需进行变更登记的，甲乙双方应及时办理变更登记手续。第8.1条约定：发生下列情形之一，甲方有权实现抵押权：A、甲方主债权到期债务人未予清偿的。第8.2条约定：甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务，甲乙双方未能就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。第10.1条约定：发生下列情形之一，无需经乙方同意，乙方仍继续按照本合同的约定履行担保责任：A、甲方与主债务人协议变更主合同，未加重债务人的债务或延长债务履行期限的。上述最高额抵押合同所附《抵押物清单》列明了以下抵押物：位于洛阳市经济技术开发区××幢办公楼（洛房权证市字第××号）。同日，工行洛阳高新支行（甲方）又分别与被告张代民、智会粉、董飞龙、杨金燕各签订了一份《保证合同》，约定为保证甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供保证担保。第1.1条约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与被告洛阳隆悦公司（下简称债务人）于2015年11月12日签订的主合同（名称：网贷通循环借款合同；编号：2015年洛工银开网借字第008号）而享有的对债务人的债权。第二条保证方式约定乙方承担保证责任的方式为连带责任保证。第三条保证范围约定：乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用。第4.1条约定：若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日至次日起两年。第6.2条约定：甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩，甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。第6.4条约定：发生下列情形之一，无需经乙方同意，乙方继续按照本合同的约定承担保证责任：A、甲方与债务人协商变更主合同，未加重债务人的债务或延长债务履行期限的。2015年11月13日，工行洛阳高新支行和被告洛阳隆悦公司就洛房权证市字第××号房屋办理了最高额抵押登记，登记债权数额为480万元，工行洛阳高新支行取得了房他证市字第00121214号房屋他项权证书。2015年11月16日，工行洛阳高新支行通过转账方式向被告洛阳隆悦公司指定贷款专用账户17×××75支付了480万贷款本金，并根据被告洛阳隆悦公司的委托，将款项支付给了第三方伊川县崇瑞机械有限公司。同日，被告洛阳隆悦公司向工行洛阳高新支行出具了一份《借款借据》，载明借款金额为480万元，借款期限自2015年11月16日至2016年11月11日，贷款利率为5.59%。2016年12月13日，工行洛阳高新支行（贷款人）与被告洛阳隆悦公司（借款人）及被告张代民、智会粉、金锁罗、周润成（担保人）又签订了一份《借款展期协议》（2016年洛工银开展字第002号），载明：鉴于1.借款人不能按期偿还与贷款人签订的《网贷通循环借款合同》（2015年洛工银开网借字第008号，下称原借款合同）项下的借款，并向贷款人提出借款展期申请；2.担保人同意就借款人借款展期继续按照其与贷款人签订的下列担保合同（下称原担保合同）的约定提供担保：最高额抵押合同，编号：2015年洛工银开高抵字第015号；保证合同，编号：2015年洛工银开保字第030号；保证合同，编号：2015年洛工银开保字第031号；3.贷款人同意在符合本协议约定条件的情况下对借款人不能按期偿还的借款进行展期，双方经协商一致订立本协议。协议第一条约定：原借款合同项下借款金额为480万元，已偿还11万元，展期金额469万元。第二条约定：原借款合同项下借款期限到期日为2016年11月11日，现将上述借款期限延长至2017年11月10日。第三条约定：借款展期部分的利率按下列方式确定：继续按原借款合同约定的利率确定方式执行。第四条约定：借款展期期限加上原借款期限达到新的利率期限档次的，从展期之日起，借款利息按新的期限档次利率计收。第五条约定：本协议项下的展期金额按展期到期一次性偿还方式偿还。第六条约定：借款人未按照本协议的约定按期偿还借款本息的，贷款人有权在展期利率基础上加收50%作为罚息利率，对借款人逾期借款自逾期之日起按罚息利率计收利息，并对未按时支付的利息计收复利。第七条约定：担保人承诺按照原担保合同的约定继续对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部义务承担担保责任。担保人提供的担保为保证担保的，保证期间变更为自本协议约定的借款展期到期之次日起两年。第八条约定：除本协议另有约定外，原借款合同和原担保合同仍然有效，本协议未尽事宜，由原借款合同和原担保合同调整和解释。第九条约定：本协议在下列第9.2项规定的条件满足时生效，至借款人在本协议和原借款合同项下所有应付款项全部清偿之日止：9.2：原担保为抵押担保的，本协议已经各方签署，如依法或依相关部门要求借款展期时须办理抵押变更登记手续的，则还须办理完毕抵押变更登记手续。同日，工行洛阳高新支行又与被告金锁罗和周润成分别签订了一份《保证合同》（2016年洛工银开保字第40、41号），第1.1条约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与被告洛阳隆悦公司（下简称债务人）于2016年12月13日签订的主合同（名称：借款展期协议，编号2016年洛工银开展字第002号）、于2015年11月12日签订的主合同（名称：网贷通循环借款合同；编号：2015年洛工银开网借字第008号）而享有的对债务人的债权。其余约定内容与前述《保证合同》一致。上述《借款展期协议》签订后，被告洛阳隆悦公司偿还了100元借款本金。自2017年8月20日起仅支付了利息206.69元，未能按时偿还当期剩余利息。且此后未再还本付息。一审法院认为：法人进行名称变更的，其变更前的权利和义务依法由变更后的法人享有和承担，故原告依据其名称变更前与被告签订的合同提起本案诉讼，主体适格。首先，关于主债务的承担，工行洛阳高新支行与被告洛阳隆悦公司于2015年11月12日签订的《网贷通循环借款合同》、于2016年12月13日签订的《借款展期协议》，均系合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，依法对合同双方当事人发生效力，合同双方当事人均应依约履行。根据《网贷通循环借款合同》第2.3条的约定，借款人每次提款的借款期限以借据记载为准，工行洛阳高新支行于2015年11月16日向被告洛阳隆悦公司实际提供了480万借款本金，借款借据显示贷款到期日期为2016年11月11日。在被告洛阳隆悦公司未能按期还款的情况下，经与工行洛阳高新支行协商一致将借款展期至2017年11月10日。展期期限届满后，被告洛阳隆悦公司依然未能按期还本付息，依法已经构成违约，应当依照《网贷通循环借款合同》及《借款展期协议》的约定承担返还借款本金、支付借期内利息、承担罚息及复利的违约责任。原告有关被告洛阳隆悦公司承担主债务的诉求，于法有据，予以支持。关于抵押担保责任的承担，工行洛阳高新支行于2015年11月12日与被告洛阳隆悦公司签订的《最高额抵押合同》，亦是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，依法对双方当事人发生效力，双方亦就合同所约定的抵押物即洛阳市经济技术开发区××幢办公楼办理了抵押登记，2016年12月13日双方签订《借款展期协议》时再次对上述抵押进行了约定。综上，原告依法对上述房屋在抵押登记的债权数额范围内享有合法有效的抵押权，原告有关以上述抵押物折价或依法拍卖、变卖后的价款优先受偿的诉求，予以支持。其次，关于保证担保责任的承担，工行洛阳高新支行于2015年11月12日与被告张代民、智会粉、董飞龙、杨金燕签订的《保证合同》，于2016年12月13日与被告张代民、智会粉签订的《借款展期协议》、与被告金锁罗和周润成签订的《保证合同》，均系各合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，依法对各合同双方当事人发生效力。虽然《借款展期协议》在未经被告董飞龙、杨金燕的同意下对主债权进行了展期变更，但根据《保证合同》第4.1条约定的保证期间，《网贷通循环借款合同》项下借款期限届满之日为2016年11月11日，原告于2018年2月2日提起本案诉讼要求被告董飞龙、杨金燕承担连带保证责任，不超过《网贷通循环借款合同》约定的两年保证期间。原告有关保证人承担连带保证责任的诉求，在不超过约定的主债权的范围内予以支持。被告张代民、智会粉、董飞龙、杨金燕、周润成、金锁罗经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第二十四条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条、第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、被告洛阳隆悦实业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司洛阳自贸试验区支行返还借款本金4689900元并支付借款利息、逾期罚息和复利（借款利息以欠付本金为基数按年利率5.59%自2017年7月21日计算至2017年11月11日止，并扣除206.69元；逾期罚息以欠付本金为基数，按年利率8.385%自2017年11月12日计算至实际履行之日止；复利以借款利息和逾期罚息为基数，按年利率8.385%自每期应付款之日起计算至实际履行之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司洛阳自贸试验区支行就抵押物洛阳市经济技术开发区××幢办公楼在480万数额范围内有权以抵押物折价或依法拍卖、变卖后的价款优先受偿；三、被告张代民、智会粉、董飞龙、杨金燕、周润成、金锁罗对以上第一项给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费44679元，申请费5000元，合计49679元，由七被告共同负担。本院经审理查明的事实与一审认定的事实相一致。本院认为，本案所涉合同均为当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同当事人均应依约履行。上诉人洛阳隆悦公司未能按期还本付息，依法已经构成违约，一审法院根据双方签订的《网贷通循环借款合同》及《借款展期协议》的约定判决洛阳隆悦公司返还借款本金、支付借期内利息、承担罚息及复利的违约责任并无不当。《网贷通循环借款合同》第8.3条约定：“借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约定偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”一审法院根据该约定计算复利并无不当。洛阳隆悦公司认为应从上诉人预期之日按年利率5.59%计算复利的上诉请求，依据不足，本院不予支持。综上所述，洛阳隆悦公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审受理费50元，由上诉人洛阳隆悦实业有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  王惠谦审判员  王 睿审判员  蔡美丽二〇一九年三月二十二日书记员  苏 航