广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初8983号原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江二路银天大厦。负责人：伍演志，该分行行长。委托诉讼代理人：邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：周厚荣，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：朱彩英，女，1992年12月7日出生，汉族，住广东省清远市清城区，原告中国银行股份有限公司清远分行与被告朱彩英信用卡纠纷一案，本院于2018年12月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人邱任、周厚荣到庭参加诉讼。被告朱彩英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还涉案信用卡所产生的全部欠款本金（含分期手续费）89039.76元及相应利息、还款违约金[暂计至2018年9月27日，利息407.76元、还款违约金1461.52元；后续利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止]；2、被告向原告支付律师费4091元；3、原告对处置被告提供的案涉抵押车辆（车牌号码：粤Ｒ×××**）所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4、被告承担案件的相关诉讼费用。以上暂合计95000.04元。事实和理由：于2015年12月25日，被告向原告申办信用卡，向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》，并确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。于2017年7月24日，原告与被告签订了《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJI2016100001906130），合同约定：原告向被告指定账户发放贷款60000元用于购买车位，并在被告申办的信用卡（卡号：62×××84）中建立同等金额60000元的分期计划，分期期限为60期，并收取手续费率为18%的分期手续费，分期手续费于每月账单日分期扣账，分期付款本金月均等额、取整入账、免息还款；被告须在每期到期还款日前全数清偿信用卡账单提示的当期所有欠款，在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款的，免收非现金交易透支利息，否则，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告未按本协议约定按要求按时进行信用卡还款的，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，行使担保权，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。上述合同签订后，原告向被告指定账户发放贷款60000元，并在被告的案涉信用卡中建立分期计划，被告亦向原告出具了《借款借据》，但在履行还款义务过程中，被告未能依约足额还款出现逾期，截至2018年10月17日止，尚欠信用卡欠款本金（含分期手续费）43470.79元、利息950.75元、还款违约金2710.31元。于2016年9月27日，中国银行股份有限公司在其官网对信用卡业务相关事项调整进行公告，公告显示：“……调整服务收费（11信用卡）‘滞纳金’（编号231103006）名称为‘还款违约金’，编号不变，收费标准不变……”。被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益，为了保障原告的合法利益，现原告依有关法律之规定起诉被告，望法院判如所请。原告中国银行股份有限公司清远分行围绕其诉讼请求提供如下证据：1、被告身份证复印件，拟证明被告的诉讼主体资格；2、中国银行信用卡个人申请表及中银信用卡轻松购车易申请表及领用合约，拟证明被告向原告申请办理信用卡；3、中银信用卡购车分期付款借款合同及借款借据，拟证明被告向原告借款，双方形成借贷关系，合同约定了分期金额、期限、借款用途、收费标准及违约责任等；4、中国银行信用卡分期付款最高抵押合同及车辆登记证，拟证明被告提供其购买的涉案车辆为借款合同项下借款作抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押权人是原告；5、信用卡账户流水查询，拟证明被告所使用信用卡的流水及还款情况；6、信用卡欠款明细，拟证明被告透支余额；7、律师费发票，拟证明原告支付律师费；8、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告，拟证明原告对信用卡收费项目取消滞纳金，收取为业绩已在官方网站上进行公告。被告朱彩英未作答辩。经审查，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告起诉的基本事实。另查明，截至2018年9月27日，被告尚拖欠原告欠款本金89039.76元（包含应收本金10499.76元、未入账金额78540元）、应收利息407.76元、还款违约金1461.52元。原告委托广东东方昆仑律师事务所处理本案诉讼事宜，并支付了律师费4091元。本院认为，原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中国银行信用卡分期付款最高抵押合同》是合法有效的合同，对双方均有约束力。原告依照协议向被告持有的信用卡授信额度92000元，被告持卡消费后未按照对账单指定的还款日前进行还款，其行为已构成违约。原告有权依约要求被告一次性归还所有借款本金、利息及还款违约金。截至2018年9月27日，被告尚拖欠原告借款本金89039.76元（包含应收本金10499.76元、未入账金额78540元）、应收利息407.76元、还款违约金1461.52元。被告应向原告清偿前述债务。同时，原告要求自2018年9月28日起的利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《关于对信用卡业务相关事项调整的公告》的约定计算至实际清偿之日止，合法有据，本院予以支持。对于原告主张被告支付律师费4091元，该笔费用是原告因实现债权而产生的费用，符合合同约定，本院予以支持。由于涉案车辆已办理抵押登记手续，且双方在最高额抵押合同中约定，被担保债权包括基于本合同主债权至本金所发生的利息（包括但不限于法定利息、约定利息、复利、罚息）手续费、违约金等及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等），因此，原告要求对处置涉案抵押车辆（车牌号码：粤Ｒ×××**）所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱彩英应于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行偿还借款本金89039.76元（包含应收本金10499.76元、未入账金额78540元）及应收利息、还款违约金（截至2018年9月27日，应收利息407.76元、还款违约金1461.52元，从2018年9月28日起应收利息、还款违约金参照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《关于对信用卡业务相关事项调整的公告》的约定计算至付清之日止）；二、被告朱彩英应于本判决生效之日起10日向原告中国银行股份有限公司清远分行赔偿律师费4091元；三、原告中国银行股份有限公司清远分行对处置涉案车辆（车牌号码：粤Ｒ×××**）的所得价款在上述第一、二项判决义务确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1088元，由被告朱彩英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  杨丽燕二〇一九年三月二十六日书记员  陈晓怡附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。