广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0102民初5968号 原告：中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行，住所地广西壮族自治区南宁市兴宁区民主路14号。 法定代表人：谭惠清，该支行行长。 委托诉讼代理人：毛廷颖，北京市鼎业（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵谊，北京市鼎业（南宁）律师事务所实习律师。 被告：王卿，女，1983年7月5日出生，汉族，住所地广西壮族自治区南市。 被告：广西荣和置业开发有限责任公司，住所地广西壮族自治区南宁市兴宁区明秀东路88号荣和·山水绿城商业中心三楼，统一社会信用代码91450100711483336L。 法定代表人：郑立文，该公司总经理。 委托诉讼代理人：农艳芳，该公司法务。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（）普通程序（√） 立案时间：2018年10月18日 开庭时间：2019年2月18日 当事人到庭情况： 原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行（以下简称工行民主支行）：委托诉讼代理人毛廷颖到庭。 被告广西荣和置业开发有限责任公司（简称荣和置业公司）：委托诉讼代理人农艳芳到庭。 被告王卿：未到庭（公告送达传票时间2018年11月30日）。 原告诉请要点 诉讼请求：1、判令解除原告与被告王卿、荣和置业公司签订的《个人购房借款/担保合同》【编号（2011）年1146号】；2、判令被告王卿向原告归还借款本金31078.69元及截至2018年5月14日的利息3188.94元，之后的利息计至被告偿还完毕之日止；3、判令被告王卿赔偿原告律师费1713元；4、被告荣和置业公司对被告王卿上述债务承担连带清偿责任；5、原告对被告王卿所有位于南宁市兴宁区明秀东路88号荣和·山水绿城B1组团地下室88号（邕房预字第1268300号）在该财产折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。 事实与理由：2011年11月28日，原告与被告签订一份《个人购房借款/担保合同》，约定：被告王卿向原告借款50000元，用于购买南宁市兴宁区明秀东路88号荣和·山水绿城B1组团地下室88号，期限120个月即从2012年1月5日起至2022年1月5日止，年利率为8.1075%，采取等额本息还款，被告王卿以购买的上述房地产作抵押，被告荣和置业公司为被告王卿的借款提供阶段性连带保证担保。合同签订后，原告如约发放贷款，被告已归还部分借款本息，截止2018年5月14日止被告王卿已连续20期没有归还到期借款，尚欠本金31078.69元、利息3188.94元，因此，原告提出上述各项诉讼请求。 被告答辩要点 被告王卿未作答辩，亦未提供任何证据。 被告荣和置业公司辩称：对原告提出的各项诉讼请求没有异议，本案的房产被告王卿已将其抵押，原告应先处理抵押的房产，不足部分再由被告荣和置业公司承担补充责任。 分析与认定 被告王卿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃质证的权利。 一、认定事实 1、合同：《个人购房借款/担保合同》。 2、签订日期：2011年11月28日。 3、借款期限：从2012年1月5日起至2022年1月5日止。 4、利率：年利率8.1075%，罚息年利率10.5398%。 5、还款方式：采用按月等额本息还款方法。 6、违约责任：宣布本合同到期、支付罚息、解除合同关系、追偿借款本息及实现本合同债权面产生的费用。 7、担保：被告王卿以其位于南宁市兴宁区明秀东路88号荣和·山水绿城B1组团地下室88号作抵押，办理了预购商品房抵押权登记，抵押范围包括本合同所列的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权的费用。被告荣和置业公司对被告王卿的借款提供阶段性连带责任保证担保即正式抵押权登记手续已办理完毕，且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证范围包括本合同所列的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权的费用。 8、合同的履行：2012年1月5日，原告依约向被告发放贷款50000元。被告支付了2012年1月5日至2016年10月5日的本金和利息，从2016年10月6日起被告王卿已超过20期没有支付借款本金和利息，至2018年5月14日止，尚欠借款本金31078.69元及按《个人购房借款/担保合同》约定年利率计算的利息、罚息3188.94元。 9、其他事实：原告委托北京市鼎业（南宁）律师事务所代理诉讼，支付律师费1713元。 以上事实，有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、借款详细信息单、预购商品房预告登记证、委托合同及律师费收款收据，本院予以确认。 二、法律适用 1、合同效力：当事人签订的《个人购房借款/担保合同》是在协商一致的基础上自愿达成的协议，意思表示真实，内容没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。 2、借款人责任：原告依约发放贷款，履行了合同约定的义务,而被告未按《个人购房借款/担保合同》约定的期限和数额还清借款本息，且已累计超过合同约定的期数构成违约，原告请求解除合同符合《个人购房借款/担保合同》第十四条第14.1、14.2项和《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，本院予以支持。同时，被告王卿应按《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定承担责任，故原告要求被告王卿偿还借款本金31078.69元及按《个人购房借款/担保合同》约定利率计算的利息和罚息为3188.94元符合法律规定，本院予以支持。 关于律师费问题。《个人购房借款/担保合同》第十七条约定实现债权的费用即律师费等由借款人承担，原告已签订委托代理合同并委托律师事务所代为诉讼，该费用已经实际支付且符合法律规定，故原告请求被告支付律师费1713元理由成立，本院予以支持。 关于抵押物优先权问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”，从该规定来看，抵押预告登记只是使债权人请求取得了对抗此后债务人对不动产所有权处分行为的效力，抵押预告登记作为一种临时性登记行为并不能直接导致物权的变动，权利人要取得物权，还需要进行正式的抵押登记，本案被告王卿向原告借款并提供了其购买的位于南宁市兴宁区明秀东路88号荣和·山水绿城B1组团地下室88号作为抵押，但双方仅对所抵押的房屋办理了抵押预告登记，至今仍未办妥正式抵押登记手续，因此，原告主张其就抵押房产享有抵押权并就处置该房产所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。 关于保证担保问题。被告荣和置业公司为被告王卿的借款提供阶段性的担保即正式抵押权登记手续已办理完毕，且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书，至今原告没有收到被告荣和置业公司提供的房屋他项权证书，为此被告荣和置业公司应按《个人购房借款/担保合同》第十条第10.1项约定和《中华人民共和国担保法》第十八条规定承担连带保证责任。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行与被告王卿、广西荣和置业开发有限责任公司于2011年11月28日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告王卿向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行归还借款本金31078.69元； 三、被告王卿向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行支付利息（计算方式：1、2018年5月14日前3188.94元；2、以本金31078.69元为基数，从2018年5月15日起至还清之日止，按年利率10.5398%计算）； 四、被告王卿向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行支付律师费1713元； 五、被告广西荣和置业开发有限责任公司对被告王卿上述第一至四项债务承担连带清偿责任。 案件受理费700元，案件保全费380元，公告费350元，合计1430元，由被告王卿、广西荣和置业开发有限责任公司负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  梁振郁 人民陪审员  黄 娟 人民陪审员  聂广文 二〇一九年三月十四日 法官 助理  何 静 书 记 员  周嘉晖 【附法律条文】 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。