福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0503民初5612号 原告：郑辉煌，男，1967年2月2日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 委托诉讼代理人：杨涛，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈憬雄，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师。 被告：陈晓明，男，1968年6月10日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 委托诉讼代理人：潘德阳，福建刺桐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄佳珏，福建刺桐律师事务所实习律师。 被告：李春珍，女，1972年4月29日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：郑志斌，男，1972年11月3日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 委托诉讼代理人：潘德阳，福建刺桐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄佳珏，福建刺桐律师事务所实习律师。 原告郑辉煌与被告陈晓明、李春珍、郑志斌民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告郑辉煌委托诉讼代理人陈憬雄，被告陈晓明、郑志斌委托诉讼代理人潘德阳到到庭参加诉讼。被告李春珍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼本案现已审理终结。 郑辉煌向本院提出以下诉讼请求：1、判令陈晓明、李春珍偿还郑辉煌借款20万元，并按月利率2%支付自2016年8月24日起至实际还清款项之日止的利息；2、郑志斌对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由陈晓明、李春珍、郑志斌承担。事实与理由：2014年9月25日，陈晓明向郑辉煌借款60万元，并与郑志斌共同向郑辉煌出具《借据》一份，约定该笔借款利息为月利率3%，借款期限为1095天，于2017年9月24日前将借款本息全部归还。郑志斌自愿作为保证人，对陈晓明上述债务承担无限连带保证责任。借款后陈晓明仅偿还40万元借款本金及支付利息至2016年8月份，陈晓明与李春珍系夫妻关系，案涉借款发生在婚姻关系存续期间，且款项是直接转账至李春珍的银行账户内，李春珍应对案涉借款承担共同清偿责任。 陈晓明辩称，1、郑辉煌是职业放贷人，非法从事金融业务，双方的借款合同应为无效，陈晓明只承担返还本金的义务；2、陈晓明已偿还61.5万元，超过本金60万元，陈晓明无需再承担偿还义务。 郑志斌辩称，双方口头约定的借款期限是三个月，郑辉煌起诉时已超过保证期限，郑志斌无需承担担保责任。 李春珍未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，并据以认定事实如下：2014年9月25日，陈晓明出具《借据》一份交由郑辉煌收执，借据载明，陈晓明向郑辉煌借款60万元，约定借款利息为月利率3%，还款期限为1095天，陈晓明承诺于2017年9月24日前将借款本息全部归还。如陈晓明未能按时清偿借款本金及利息的，还应承担郑辉煌为实现债权支出的一切相关费用（包括但不限于诉讼费用、保全费用、律师代理费等）。就上述借款本息、逾期还款违约金、甲方（郑辉煌）实现债权的相关费用等乙方的债务，丙方（郑志斌）同意为乙方提供担保，承担无限连带清偿责任，丙方的保证期间为两年，甲、乙双方协商一致延长还款期限的，丙方直接予以认可，无需再经过丙方书面同意。郑志斌在借据的“担保方”处签名按手印为本案款项提供担保。同日，郑志斌出具一份保证书，承诺“因借款人陈晓明于2014年9月25日向出借人郑辉煌借款人民币陆拾万元一事，本人自愿作为保证人，对借款人在所立借据下的一切债务承担无限连带清偿责任，保证期限为两年。如果借款人未能依约履行还款责任，本人将放弃一切抗辩权，自愿履行保证责任。对上述借款事项，如借款人与出借人协商一致延长债务履行期限的，无需经过本人同意，本人愿继续履行上述保证责任。”陈晓明出具一份指定付款通知书，指定借款汇至李春珍在泉州农商银行普星支行的账户。2014年9月25日郑辉煌汇款至李春珍的账户。同日，陈晓明出具一份收款确认书，确认已收到全部借款60万元。 另查明，陈晓明与李春珍于2009年2月5日登记结婚。 诉讼中，根据陈晓明的申请，本院委托福建历思司法鉴定所泉州分所对2014年9月25日的借条中正文填写的内容“1095、月息3%、2017924、5”的笔迹形成时间晚于乙方的签名“陈晓明、3500196806100014”及丙方签名“郑志斌、3505001972××××××××”的笔迹形成时间，上述正文填写的内容系事后添加伪造的进行鉴定。鉴定意见为：倾向认为送检的落款日期为“2014年9月25日”的《借据》中内容部分待检的手写笔迹“1095、月息3%、2017924、5”与落款乙方、丙方部位的手写笔迹属同期形成。 本院认为，1、关于借款合同的效力问题。陈晓明主张郑辉煌非法从事金融业务，因此双方之间的借款合同为无效合同。对此主张，陈晓明未能提供相应证据加以证明。借据对借款金额、还款期限、月利率等均作了明确约定，郑辉煌依约支付款项给陈晓明，双方之间的借贷关系事实清楚，本院予以认可。 2、关于是否约定利息及陈晓明尚欠的款项是多少？借款后，陈晓明共支付61.5万元，陈晓明主张借据中对于利息的约定是事后添加，因此陈晓明偿还的款项已超过本金60万元。但经鉴定，借据中关于利息的约定与其他内容是同期形成，因此双方对于借款是有约定利息的。对于陈晓明支付的61.5万元，因双方陈述不一致，按照最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）(?javascript:SLC(116926,0)?)第二十一条(?javascript:SLC(116926,21)?)规定，应当先抵充利息，抵充利息多余的部分用于抵充主债务。陈晓明支付的款项如下： 时间应付利息付款金额尚欠利息尚欠本金 2014.10.25 1800024000 0.00594000 2014.11.14 118801000000.00 2014.11.29 7588.2 0.00 491468.2 2014.12.29 14744.0520000 0.00 486212.25 2015.2.1724310.61200004310.61486212.25 2015.3.4 7293.181000000.00 393505.43 2015.3.5 393.51102000 0.00 291898.94 2015.4.17881.27120000.00287780.21 2015.4.298057.851080000.00187838.05 2015.4.30187.8440000.00184025.89 2015.5.264784.6780000.00180810.56 2015.6.296147.5650001147.56180810.56 2015.7.305605.1350001752.69180810.56 2015.9.26147.5650002900.25180810.56 2015.10.106870.850004771.05180810.56 2015.10.273073.7850002844.83180810.56 2015.12.26509.1850004354.01180810.56 2015.12.315243.5150004597.51180810.56 2016.2.46328.3750005925.88180810.56 2016.3.55424.3250006350.2180810.56 2016.3.314701.0750006051.27180810.56 2016.5.86870.850007922.08180810.56 2016.5.303977.8350006899.91180810.56 2016.7.15785.9450007685.85180810.56 2016.8.25785.9450008471.78180810.56 2016.9.137594.04500011065.83180810.56 2016.10.227051.61400014117.44180810.56 2016.11.11882.5616000180810.56 2016.11.21000179810.56 2016.11.1113195000176129 2016.12.3057545000754176129 2017.1.2436895000174827 截止2017年1月24日，陈晓明尚欠借款174827元，借条约定月息3%，逾期还款的，应从逾期之日起每日按逾期还款金额的5%向出借人支付利息，现郑辉煌自愿调整为按月利率2%计付利息，系对自己权利的处分，且不违反法律规定，应予支持。 3、关于郑志斌是否应承担担保责任的问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”郑志斌主张双方口头约定借款期限三个月，郑志斌的保证责任已免除。对此郑辉煌不予认可，郑志斌也未能提供相应证据加以证明，借据对于借款期限作了明确约定，郑志斌的保证期间为两年，郑辉煌要求郑志斌对借款本息承担连带清偿责任，合法有据，予以支持。 4、关于李春珍是否应承担共同偿还的问题。本案诉争借款陈晓明指定汇至李春珍的银行账户，郑辉煌依约汇至李春珍的银行账户，汇款当日陈晓明出具一份收款确认书，确认收到60万元。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，本案诉争借款应认定为夫妻共同债务，故对郑辉煌主张李春珍承担共同还款责任的诉求，本院予以支持。 综上，陈晓明向郑辉煌60万元，借贷关系清楚，有其签名捺印的《借据》为证，本院予以认定。现郑辉煌要求陈晓明偿还尚欠的借款及按月利率2%支付利息，予以支持，但截止2017年1月24日，陈晓明尚欠的借款本金为174827元。本案借款发生于陈晓明与李春珍婚姻关系存续期间，虽然案涉借条上无李春珍本人的签名确认，但借款直接汇入李春珍的账户，李春珍对资金来源应当知悉，该笔款项可认定夫妻共同债务，对郑辉煌诉请李春珍承担共同偿还责任，本院予以支持。郑志斌在借据的担保人处签名自愿为本案债务提供担保，应对本案的债务承担连带清偿责任。郑辉煌要求郑志斌对借款本息承担连带清偿责任，合法有据，予以支持。李春珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈晓明、李春珍应于本判决生效之日起十日内偿还郑辉煌借款174827元，并按月利率2%支付自2017年1月25日起至实际还款之日止的利息； 二、郑志斌对上述上述债务承担连带清偿责任，在其承担保证责任后，有权向陈晓明、李春珍追偿； 三、驳回郑辉煌的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5620元，由郑辉煌负担429元，陈晓明、李春珍负担5191元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  张慧颖 审 判 员  刘圣楠 人民陪审员  叶 婷 二〇一九年三月七日 书 记 员  赖丽萍 附：主要法律条文 1、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 4、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。