连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0707民初8404号原告：王计县，男，1985年1月6日出生，汉族，居民，住连云港市赣榆区。委托诉讼代理人：姜磊，连云港市赣榆区青口法律服务所法律工作者。被告：李书畅，男，1977年8月1日出生，汉族，居民，住连云港市赣榆区。被告：杨红萍，女，1975年3月15日出生，汉族，居民，住连云港市赣榆区。委托诉讼代理人：李治国，江苏路卓律师事务所律师。原告王计县与被告李书畅、杨红萍民间借贷纠纷一案，本院于2018年9月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年11月16日公开开庭进行审理。原告王计县及其委托诉讼代理人姜磊、被告李书畅、被告杨红萍的委托诉讼代理人李治国到庭参加诉讼。在诉讼过程中李书畅称本案原告涉嫌诈骗罪及虚假诉讼罪，并申请将该案移送公安机关进行侦查处理。本院遂中止了本案的诉讼，并将该案移送公安机关进行审查处理。后公安机关经审查认为该案不具备刑事侦查的立案条件，将该案退回本院，本案遂恢复审理。现已审理终结。原告王计县诉称，请求判令二被告偿还借款800000元（后变更为650000元）及其自2017年10月10日起按年利率24%计算的利息并承担本案的诉讼费用11800元。2017年4月7日，二被告向我借款800000元，约定借款利息为月息3%（即年利率36%）。上述借款后经我多次催要，被告以种种理由拖欠至今，为此，诉至法院。被告李书畅辩称，不同意偿还原告650000元借款，因为借款数额不真实，虽转账记录是650000元，但是其中只是为了走银行流水使用，实际到我卡里的钱是250000元，且我已偿还了原告90000元的款项。被告杨红萍辩称，我的银行卡实际持有人和控制人均是李书畅，我在借条上签字时，借条的借款数额处是空白的，我不清楚具体交付的数额。望法庭查明事实，依法裁判。经审理查明，被告李书畅、杨红萍系夫妻关系。2018年9月3日，原告王计县持二被告作为共同借款人于2017年4月7日出具的借款金额为800000元的借条一张，以及当日原告通过“袁方”的银行卡转账至杨红萍银行卡上的650000元银行转款流水，要求二被告偿还借款800000元及其利息（后调整为要求偿还借款650000元及其自2017年10月10日起按年利率24%计算的利息）。借条上约定借款利息为月息3%（即年利率36%），没有约定还款时间。被告李书畅认可通过“袁方”的银行卡转至杨红萍银行卡上的650000元，但抗辩称该650000元款项他在2017年4月7日当日通过杨红萍的银行卡转至“张明安”的银行卡后，其中的400000元应原告的要求又于当日通过“张明安”的银行卡转给了原告，原告实际交付给他的出借款项只有250000元，另外的400000元款项系原告的“套路贷”，原告涉嫌虚假诉讼。被告杨红萍抗辩称她的银行卡实际持有人和控制人均是李书畅，她在借条上签字时，借条的借款数额处是空白，她不清楚具体交付的借款数额。但原告对此均不予认可反驳称，“张明安”通过其银行卡当日转给原告银行卡上的400000元系“张明安”偿还其过去所借原告的借款。原告并向本院提交了“张明安”曾向原告借款合计590000元的借条（复印件）六张。后“张明安”作为证人出庭证明，认可其出具给原告的借款590000元的六张借条，但称该590000元的借款其已基本还清，而2017年4月7日通过其银行卡转给原告的400000元款项是应原告的要求转给原告的，与上述590000元的借款无关，该400000元的转款系原告的“套路贷”，原告涉嫌虚假诉讼。但原告对此否认。另查明，李书畅于2017年5月6日通过“邵理敏”的银行卡转账偿还给了原告20000元；于2017年6月6日、7月20日、9月10日、9月12日通过其本人的银行卡分别转账偿还给了原告20000元、20000元、20000元、10000元，以上共计90000元。庭审中，原告对被告已主动偿还的上述款项要求按约定的月息3%（即年利率36%）计算其利息，对尚未偿还的利息自愿调整为按年利率24%进行计算。对李书畅通过杨红萍的银行卡转至“张明安”银行卡上650000元中的另外250000元，李书畅、“张明安”均认可系李书畅与“张明安”合伙做生意李书畅的投资款。诉讼过程中李书畅以本案原告系“套路贷”，涉嫌诈骗罪及虚假诉讼罪，申请将该案移送公安机关进行侦查处理，本院根据李书畅的申请并依照相关法律、司法解释的规定，将该案移送公安机关进行处理，但公安机关经审查后告知本院，根据现有的证据线索该案不具备涉嫌刑事犯罪并进行立案侦查的条件，遂将该案退回了本院。而李书畅对其所称的本案原告系“套路贷”，也没有向本院提供其他证据对此进行佐证。以上事实，有当事人的陈述、借条、银行转账流水、证人证言等在案为凭。已经本院开庭质证和审查，真实、合法，本院予以采信。本院认为，合法的民间借贷关系应受法律保护。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案被告李书畅、杨红萍向原告王计县借款650000元，有二被告共同所立的借条、“袁方”的银行卡转款流水、当事人的陈述为凭，事实清楚，证据充分。虽李书畅对此提出异议并抗辩称，该650000元款项他收到后于2017年4月7日当日又通过杨红萍的银行卡转至“张明安”的银行卡，之后，其中的400000元应原告的要求又于当日通过“张明安”的银行卡转给了原告，原告实际交付给他的出借款项只有250000元，另外的400000元款项系原告的“套路贷”，原告涉嫌虚假诉讼。杨红萍抗辩称她的银行卡实际持有人和控制人均是李书畅，她在借条上签字时，借条的借款金额处是空白的，她也不清楚具体交付的借款数额。但原告对此均予以否认反驳称，“张明安”通过其银行卡当日转给他银行卡上的400000元系“张明安”偿还其过去所借他的借款。原告并向本院提交了“张明安”曾向他借款合计590000元的借条（复印件）六张。后“张明安”作为证人出庭证明，认可其出具给原告的借款590000元的六张借条（复印件），但称该590000元的借款他已基本还清，而2017年4月7日其通过银行卡转给原告的400000元款项是应原告的要求转给原告的，与上述590000元的借款无关。由于原告已将650000元的出借款项通过银行转账实际交付给了被告方，被告方又将该650000元转给了与李书畅合伙做生意的“张明安”，之后“张明安”将其中的400000元转给原告的。而“张明安”与原告之间又有另外的借款往来，借款金额达590000元，且尚未还清。虽“张明安”出庭作证称，上述400000元的转款系原告的“套路贷”，原告涉嫌虚假诉讼。但原告对此否认。由于“张明安”与李书畅系生意上的合作伙伴，且与本案的该笔款项有利害关系，所以，“张明安”的上述证言可信度不高。另外，李书畅以本案的原告系“套路贷”，涉嫌诈骗罪及虚假诉讼罪，申请将该案移送公安机关进行侦查处理，但公安机关经审查后告知本院，根据现有的证据线索该案不具备刑事犯罪案件立案侦查的条件，后没有立案处理。而李书畅对其所称的本案原告系“套路贷”，也没有向本院提供其他证据对此进行佐证。故对李书畅、“张明安”所称上述400000元的转款系原告的“套路贷”，原告涉嫌虚假诉讼，因无证据证实，本院依法不予采信。应当认定被告所借原告的借款为650000元。对杨红萍抗辩称她的银行卡实际持有人和控制人均是李书畅，她在借条上签字时，借条的借款金额处是空白的，她也不清楚具体交付的借款数额。由于杨红萍与李书畅系夫妻关系，即使杨红萍在借条上签名时借条上的借款金额处是空白的，也应当认定杨红萍系认可后期李书畅与原告之间的借款金额的，故杨红萍应当对李书畅的上述所借款项承担共同偿还责任。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。虽本案约定的月息3%（即年利率36%）违反了法律、司法解释关于民间借贷年利率24%受司法保护区保护的最高限额规定，但鉴于被告已偿还给原告的90000元款项，系被告自愿所还，故该90000元还款中的利息部分应当按年利率36%进行计算，并应当按先息后本的顺序进行抵充，抵充完后之后所产生的利息才应按年利率24%进行计算。而按年利率36%进行计算，自2017年4月7日借款之日起至2017年5月6日被告第一笔还款20000元之日止，650000元本金产生的利息为18850元，20000元还款抵充18850元利息后，余款1150元（20000元－18850元）应抵充650000元的本金，故至2017年5月6日止被告尚欠原告的本金应为648850元（650000元－1150元）；自2017年5月7日起至2017年6月6日第二笔还款20000元之日止，648850元本金产生的利息为19466元，20000元还款抵充19466元利息后，余款534元（20000元－19466元）应抵充648850元的本金，故至2017年6月6日止被告尚欠原告的本金应为648316元（648850元－534元）；自2017年6月7日起至2017年7月20日第三笔还款20000元之日止，648316元本金产生的利息为27878元，20000元还款抵充27878元利息后，还尚欠本段期间的利息为7878元；故至2017年7月20日止被告尚欠原告的借款本金仍为648316元；自2017年7月21日起至2017年9月10日第四笔还款20000元之日止，648316元本金产生的利息为33064元，20000元还款抵充本期产生的33064元利息后本期尚欠的利息13064元（33064元-20000元）连同前期尚欠的利息7878元，至2017年9月10日止合计尚欠的利息为20942元（13064元+7878元），故至2017年9月10日止被告尚欠原告的借款本金仍为648316元，尚欠的利息为20942元；自2017年9月11日起至2017年9月12日第五笔还款10000元之日止，648316元本金产生的利息为648元，10000元还款抵充本期产生的648元利息后余款9352元（10000元-648元）抵充前期尚欠的利息款20942元，故至2017年9月12日止被告尚欠原告的借款本金仍为648316元，尚欠原告的前期利息为11590元（20942元-9352元）。鉴于被告尚欠原告的前期利息11590元系按年利率36%计算而得来，故该11590元利息只应保护其中按年利率24%计算得出的部分，即11590元的2/3，计7727元。所以，至2017年9月12日止被告尚欠原告的借款本金仍为648316元，尚欠原告前期受司法保护区保护的利息为7727元，合计656043元；故自2017年9月13日起尚欠的借款本金648316元的利息应调整为按年利率24%进行计算。鉴于原告在诉讼过程中变更要求由被告偿还借款650000元及其自2017年10月10日起按年利率24%进行计算的利息，但因被告偿还给原告的90000元款项中的1684元应抵充本金，故650000元中的本金实为648316元，所以，之后的利息应以648316元的本金为基数进行计算。综上所述，对原告变更后要求二被告共同偿还借款650000元及其符合法律、司法解释规定利息的诉讼请求，本院依法调整为应偿还其中尚欠的借款本金648316元及尚欠的前期受司法保护区保护的7727元利息中的1684元(650000元-648316元)，合计650000元，以及尚欠的借款本金648316元自2017年10月10日起至款项付清之日止按年利率24%计算的利息。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李书畅、杨红萍应于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告王计县借款本息合计650000元以及650000元中的本金648316元及其利息（本金648316元的利息自2017年10月10日起至款项付清之日止按年利率24%计算）；二、驳回原告王计县的其他诉讼请求。案件受理费11800元，减半收取计5900元；由原告王计县负担50元，由被告李书畅、杨红萍负担5850元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》，同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费11800元，江苏省连云港市中级人民法院开户行：江苏省连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  肖永明二〇一九年三月二十八日书记员  徐 菡法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条第二款自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。(二)《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。（三）《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百六十四条当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起十五日内向上一级人民法院提起上诉。当事人不服地方人民法院第一审裁定的，有权在裁定书送达之日起十日内向上一级人民法院提起上诉。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。（五）《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。（六）《国务院诉讼费用交纳办法》第二十二条原告自接到人民法院交纳诉讼费用通知次日起7日内交纳案件受理费；反诉案件由提起反诉的当事人自提起反诉次日起7日内交纳案件受理费。上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交。双方当事人都提起上诉的，分别预交。上诉人在上诉期内未预交诉讼费用的，人民法院应当通知其在7日内预交。申请费由申请人在提出申请时或者在人民法院指定的期限内预交。当事人逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或者申请司法救助未获批准，在人民法院指定期限内仍未交纳诉讼费用的，由人民法院依照有关规定处理。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。