广东省龙川县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1622民初1291号原告：中国工商银行股份有限公司龙川支行，住所地龙川县老隆镇文明路**，统一社会信用代码91441622897170046E。负责人：王梁。委托诉讼代理人：刘佰达，广东贤贵律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄文基，广东贤贵律师事务所律师。被告：李春禧，男，1983年2月1日出生，汉族，住广东省龙川县。被告：李玉红，女，1982年7月18日出生，汉族，住广东省龙川县。被告：龙川县新文辉房地产有限公司，住，住所地龙川县老隆镇下泡水造纸厂），统一社会信用代码91441622786464698。法定代表人：温礼文。被告：河源市鸿志中基融资担保有限责任公司，住，住所地河源市沿江西路碧水湾花园**一社会信用代码91441600799322202B。法定代表人：黄志中。原告中国工商银行股份有限公司龙川支行（以下简称“工商银行龙川支行”）与被告李春禧、李玉红、龙川县新文辉房地产有限公司（以下简称“新文辉公司”）、河源市鸿志中基融资担保有限责任公司（以下简称“鸿志中基担保公司”）借款合同纠纷一案，本院于2018年9月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行龙川支行委托诉讼代理人刘佰达、黄文基到庭参加诉讼，被告李春禧、李玉红、新文辉公司、鸿志中基担保公司经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告李春禧、李玉红、新文辉公司于2012年7月25日与原告签订了《个人借款/担保合同》。合同约定：1、原告向被告李春禧、李玉红提供贷款290000元，还款方式为等额本息，贷款期限20年；2、执行的贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，如遇基准利率调整，贷款利率则按该次调整后的基准利率确定；3、借款人未按照合同约定日期（包括被宣告提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行的贷款利率基础上加收50%确定；4、借款人连续三个月或累计六次为按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；5、贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；6、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，原告有权请求法院拍卖、变卖抵押物；7、保证人新文辉公司自愿向贷款人提供连带责任保证。被告李春禧、鸿志中基担保公司与原告于2012年7月25日签订《个人借款保证合同》，合同约定：如被告李春禧未按借款合同的约定偿还到期贷款本息（含罚息），被告鸿志中基担保公司同意原告直接在其保证金账户中扣划偿还被告李春禧所欠的贷款本息。合同签订后，被告李春禧、李玉红在2012年7月25日在龙川县房地产交易所办理了房地产抵押贷款他项权登记手续，将位于龙川县老隆镇下泡水隆南村新龙花园房抵押给原告作为债务担保。原告于2012年8月7日按合同约定向被告李春禧、李玉红指定的银行账户发放了贷款290000元。被告李春禧、李玉红收到贷款后，自2017年开始未完全按借款合同约定向原告偿还贷款本息，截至2018年6月21日。被告李春禧、李玉红已累计六个月未按时足额偿还贷款本息，仍欠原告贷款本金239168.31、利息2955.64元，其行为已经构成严重违约。按照借款合同约定，原告有权宣布借款到期，并要求被告立即偿还贷款余额、利息、复利、及原告为实现债权而产生的诉讼费、保全费、律师服务费等费用。被告新文辉公司、鸿志中基担保公司作为保证人，应当对上述款项承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益，向本院提起诉讼，请求判决：一、被告李春禧、李玉红向原告偿还贷款本金239168.31元、暂计至2018年6月21日的利息及复利2955.64元及至2018年6月22日起以贷款本金为基数按年利率7.35%计算利息、以未支付的利息为基数按年利率7.35%计算复利至贷款本息清偿之日止，并向原告支付为实现本案债权而产生的律师费16106元；二、被告新文辉公司、鸿志中基担保公司对上述款项承担连带清偿责任；三、原告与被告李春禧、李玉红抵押关系成立，原告对被告李春禧、李玉红提供抵押担保的位于龙川县老隆镇下泡水隆南村新龙花园房享有优先受偿权；四、本案全部诉讼费用、保全费用由被告李春禧、李玉红、新文辉公司、鸿志中基担保公司共同负担。被告李春禧、李玉红、新文辉公司、鸿志中基担保公司在法定期间内未提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼。经审理查明，2012年7月25日，被告李春禧、李玉红、新文辉公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定：1、根据被告李春禧、李玉红的申请，原告同意向被告李春禧、李玉红发放贷款290000元用于购买坐落于龙川县老隆镇下泡水隆南村新龙花园，借款期限为20年，自2012年8月7日至2032年8月7日，按月等额本息还款。2、合同执行的贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，合同执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整之日的次年1月1日开始调整。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同执行贷款利率基础上加收50%，罚息利率随合同执行贷款利率的浮动而浮动。3、若借款人累计六次未按时足额偿还贷款本息，借款人则构成违约，原告有权提前收回贷款，要求借款人立即清偿到期及未到期的贷款本金、利息、罚息及其他费用。4、原告有权向共同借款人的任一借款人追索未偿还的贷款本息及应付的其他费用。5、贷款人为实现借款合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。6、以上贷款由被告李春禧、李玉红共同所有的位于龙川县老隆镇下泡水隆南村新龙花园房提供抵押担保，并于2013年7月25日在龙川县房地产交易所办理了房地产在建工程抵押贷款他项权利登记（龙房交押贷登记字第NO:xxx号），抵押担保范围包括借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。7、以上贷款由被告新文辉公司提供阶段性连带责任保证，保证范围为借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。前述提供抵押担保的房产的正式抵押登记手续办理完毕且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的债务，保证人新文辉公司免除保证责任。2012年7月25日，原告与被告李春禧、鸿志中基担保公司签订《个人借款保证合同》，约定由被告鸿志中基担保公司为前述贷款本息等承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金和实现债权的费用。保证期间为主合同确定的借款期限届满日之次日起两年。被告鸿志中基担保公司自愿放弃其依据《中华人民共和国担保法》第二十八条规定而享有的抗辩权，授权原告按合同约定直接向其追偿。上述合同签订后，原告于2012年8月7日向被告李春禧、李玉红发放了贷款290000元。被告在2012年9月至2018年5月期间累计已超六次未按合同约定向原告偿还贷款本息，被告李春禧、李玉红仍欠原告贷款本金239168.31元、暂计至2018年6月21日的利息、复利合计2955.64元及自2018年6月22日起至还清款之日止的利息、罚息、复利。被告李春禧、李玉红共同所有的位于龙川县老隆镇下泡水隆南村新龙花园房已经建好并入住，该房屋产权证明已成功办理，但该房产尚未办理正式的抵押登记手续。原告于2018年11月1日向本院申请查封前述房产。经审查，本院于2018年11月6日作出民事裁定书，查封前述房产。被告李春禧与被告李玉红于2006年5月16日办理了结婚登记手续。另查明，原告于2018年8月21日授权广东贤贵律师事务所律师为本案一审、二审、执行阶段的诉讼代理人，原告为此向广东贤贵律师事务所支付了诉讼代理服务费16106元。以上事实，有原告企业营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、被告企业营业执照、公民身份证复印件、结婚证、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、《个人借款保证合同》、《龙川县房地产抵押贷款他项权利登记》、借款处理明细查询表、询问笔录、发票及开庭笔录予以证实。本院认为，原告工商银行龙川支行与被告李春禧、李玉红、新文辉公司签订的借款合同、原告与被告李春禧、鸿志中基担保公司签订的《个人借款保证合同》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案的争议焦点主要是：一、原告请求被告李春禧、李玉红立即共同偿还贷款本息及支付诉讼代理服务费是否符合法律规定；二、被告新文辉公司、鸿志中基担保公司是否应当对前述款项承担连带清偿责任；三、原告对被告李春禧、李玉红提供抵押担保的房屋是否享有优先受偿权；四、关于诉讼保全费由谁承担的问题。关于原告请求被告李春禧、李玉红是否应立即共同偿还贷款本息及支付诉讼代理服务费的问题。原告依约向被告李春禧、李玉红发放了贷款，被告李春禧、李玉红未按借款合同约定向原告偿还贷款本息。借款合同约定的借款期限虽未到期，但被告李春禧、李玉红已经累计超过六次未按借款合同约定期限向原告偿还贷款本息，已经构成违约，原告有权宣布要求被告李春禧、李玉红立即清偿所有到期及未到期的贷款本息及其他费用。故原告请求被告李春禧、李玉红立即共同偿还借款本金239168.31元、暂计至2018年11月21日的利息、复利合计2955.64元及自2018年11月22日起至实际清偿之日止的利息[以未逾期借款本金为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算]、罚息（以逾期借款本金为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算）、复利（以未按约定支付的利息、罚息为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算），有原告提交的借款合同、借款处理明细查询表等予以证实，符合借款合同的约定，依法有据，本院予以支持。借款合同约定原告为实现借款合同项下债权而产生的费用（含律师费）由借款人负担，被告李春禧、李玉红作为共同借款人，未按借款合同约定偿还贷款本息，已构成违约，原告为此委托律师并支付了诉讼代理服务费16106元，有原告提交的借款合同、发票予以证实，原告请求被告李春禧、李玉红共同支付诉讼代理服务费16106元，依法有据，本院予以支持。关于被告新文辉公司、鸿志中基担保公司是否应当对前述款项承担连带清偿责任的问题。借款合同约定被告新文辉公司在原告与被告李春禧、李玉红办理妥正式抵押登记手续且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书之前承担连带责任保证。现涉案抵押物尚未办理正式抵押登记手续且原告未收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书，故原告请求被告新文辉公司对前述款项承担连带清偿责任，依法有据，本院予支持。但被告新文辉公司仅在原告与被告李春禧、李玉红就涉案抵押物办理妥正式抵押登记手续且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书之前承担连带清偿责任。《个人借款保证合同》约定由被告鸿志中基担保公司对前述款项承担连带责任保证，且在原告放弃物的担保的情形下，被告鸿志中基担保公司依然对债务承担连带责任保证。现被告李春禧、李玉红未按借款合同约定偿还贷款本息，原告请求被告鸿志中基担保公司对前述款项承担连带清偿责任，依法有据，本院予以支持。被告新文辉公司、鸿志中基担保公司承担保证责任后，有权向被告李春禧、李玉红追偿。关于原告请求对被告李春禧、李玉红提供抵押担保的房屋是否享有优先受偿权的问题。借款合同约定，以被告李春禧、李玉红共同所有的位于龙川县老隆镇下泡水隆南村新龙花园房为本案债务抵押担保，且办理了在建工程抵押登记手续，原告对被告提供抵押的房产依法取得抵押权。我国物权法第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告李春禧、李玉红未按借款合同的约定偿还借款本息，原告请求对被告李春禧、李玉红提供抵押担保的房产享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。关于诉讼保全费由谁承担的问题。借款合同约定贷款人为实现借款合同项下债权及担保权利而产生的费用，由借款人承担。原告为实现本案债权，向本院申请对抵押的房屋进行财产保全，并由原告垫付了相应保全费，被告李春禧、李玉红作为借款人，依借款合同约定，诉讼保全费应当由借款人李春禧、李玉红承担，被告新文辉公司、鸿志中基担保公司仅对该费用承担连带清偿责任，故原告请求被告新文辉公司、鸿志中基担保公司共同承担诉讼保全费，没有事实依据及法律依据，本院不予支持。被告李春禧、李玉红、新文辉公司、鸿志中基担保公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李春禧、李玉红应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司龙川支行偿还贷款本金239168.31元、暂计至2018年11月21日的利息、复利合计2955.64元及自2018年11月22日起至实际清偿之日止的利息[以未逾期借款本金为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算]、罚息（以逾期借款本金为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算）、复利（以未按约定支付的利息、罚息为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算）；二、被告李春禧、李玉红应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司龙川支行支付诉讼代理服务费16106元；三、被告河源市鸿志中基融资担保有限责任公司对前述款项承担连带清偿责任，被告鸿志中基融资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告李春禧、李玉红追偿；四、被告龙川县新文辉房地产有限公司在原告与被告李春禧、李玉红办理妥位于龙川县老隆镇下泡水隆南村新龙花园房的正式抵押登记手续且原告收到记载有该房屋正式抵押登记信息的房屋他项权证书之前对前述款项承担连带清偿责任，被告龙川县新文辉房地产有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告李春禧、李玉红追偿；五、原告中国工商银行股份有限公司龙川支行对被告李春禧、李玉红提供抵押担保的位于龙川县老隆镇下泡水隆南村新龙花园房屋享有优先受偿权；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司龙川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5474元，诉讼保全费1811.14元，合计7285.14元，由被告李春禧、李玉红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  刁伟东人民陪审员  魏仕才人民陪审员  郑统军二〇一九年三月八日法官助理王秀珍书记员王洁