陕 西 省 西 安 市 中 级 人 民 法 院     民事判决书     (2019)陕01民终1297号     上诉人（原审被告）贾刚虎，男，1982年3月27日出生，汉族，住陕西省大荔县。   委托代理人刘海兵，陕西天地行律师事务所律师。   被上诉人（原审被告）陕西秦农农村商业银行股份有限公司青年路支行，住所地西安市莲湖区。   负责人刘宝，该支行行长。   委托代理人张鹏，该公司员工。   委托代理人闪金梁，该公司员工。   被上诉人（原审被告）西安齐胜汽车服务有限公司，住所地西安市曲江新区。   法定代表人雷仓，该公司总经理。   原审被告郭利娟，女，1986年2月19日出生，汉族，住陕西省扶风县。   委托代理人贾刚虎，郭利娟丈夫。   上诉人贾刚虎因与被上诉人陕西秦农农村商业银行股份有限公司青年路支行（以下简称秦农银行青年路支行）、被上诉人西安齐胜汽车服务有限公司（以下简称齐胜公司）、原审被告郭利娟金融借款合同纠纷一案，不服西安市莲湖区人民法院（2018）陕0104民初1214号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。   原审法院查明，XX路XX组证据：证据一、秦农银行青年路支行和被告签订的《个人车辆按揭借款合同》，《车辆抵押合同》，抵押车辆明细单。证明贾刚虎、郭利娟向秦农银行青年路支行申请贷款，秦农银行青年路支行按照程序发放贷款。证据二、放贷通知、还贷计划表、还款明细、欠款余额电脑打印件、借款承诺书等。证明秦农银行青年路支行向贾刚虎、郭利娟发放贷款，及下欠的余额。证据三、齐胜公司营业执照，秦农银行青年路支行与齐胜公司签订的合作协议书。证明齐胜公司为该笔贷款提供连带担保责任。证据四、被告还款凭证，证明被告偿还了部分借款。   齐胜公司对秦农银行青年路支行提交的上述证据均予认可。贾刚虎、郭利娟对借款合同等证据中签名认可，无异议；但表示没有见过贷款，也没有偿还过贷款。   齐胜公司、贾刚虎、郭利娟未提交证据。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，法院组织双方当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，法院予以确认在卷佐证。法院认定事实如下：   齐胜公司经营范围为车辆服务、普通货运、汽车配件及饰品的销售等。2014年4月14日，秦农银行青年路支行与齐胜公司签订《个人汽车消费贷款业务合作协议书》，约定：由齐胜公司为借款人在秦农银行青年路支行处的取得的个人借款提供担保。后贾刚虎、郭利娟意欲购买车辆，并与齐胜公司联系车辆分期贷款事宜。   2015年2月11日，贾刚虎、郭利娟在齐胜公司工作人员带领下，在西安市莲湖区青年路秦农银行青年路支行办公室内，秦农银行青年路支行作为贷款人贾刚虎、郭利娟及保证人齐胜公司签订了合同编号为“陕农信青借字【2015】第196号《个人车辆按揭借款合同》，约定贾刚虎、郭利娟为共同借款人，因购买车辆，需向秦农银行青年路支行贷款500000元，贷款期限从2015年2月11日至2018年2月10日，月利率6‰，以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准，按贷款人规定的浮动系数进行浮动，不再通知借款人。合同约定，由贷款人将借款划入借款人在贷款人出开立的账号为2701053801109001382744的账户内，还款账户仍为该账户，还款日期为每月20日，采用等额本金还款法。合同第12.2.2条约定，借款人不按期归还借款本金和利息超过3期以上的，贷款人有权解除合同，提前收回借款。该合同同时约定齐胜公司为该笔贷款承担连带保证责任，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师等贷款人实现债权的费用。   同时，秦农银行青年路支行（抵押权人）与贾刚虎、郭利娟（抵押人）签订合同编号为农信个车青抵字2015年第B196号《西安市车辆抵押合同》，约定贾刚虎、郭利娟自愿以其拥有的车辆为上述借款合同的债务提供抵押担保，抵押车辆担保的债权金额为500000元。抵押范围包括本金、利息、违约金、损失赔偿金和实现抵押权的费用。贾刚虎、郭利娟还向秦农银行青年路支行出具《借款人承诺书》一份，承诺其作为借款合同项下的共同债务人，保证恪守信用、按期偿还本息，若出现三期月供未偿还或恶意逃债，自愿由秦农银行青年路支行或秦农银行青年路支行委托的汽车服务公司无条件扣留车辆，并交付给拍卖公司拍卖，用于偿还贷款本息，对不足部分，二人仍需履行清偿责任。   合同签订后，秦农银行青年路支行当日向合同约定的贾刚虎名下的账户内发放贷款500000元；贾刚虎2015年5月29日至2016年10月28日期间，归还了17期欠款，每期归还欠款本金金额为13888.89元，共计偿还本金236111.13元，此后再未正常还款。截止2018年1月8日，下欠借款本金共计263888.87元，利息及罚息34635.42元，共计298524.29元。   庭审中，贾刚虎、郭利娟称，从未使用过该款项，也没有偿还过借款；齐胜公司称，账户内资金由其使用，还款也是由其按月转款，银行进行扣收。   另查，2015年5月13日中国银监会陕西监管局下发陕银监复【2015】29号文件，同意将包括本案秦农银行青年路支行西安市莲湖区农村信用合作联社XX路XX社在内的共234个营业网点变更为陕西秦农农村商业银行股份有限公司辖属234个支行。   再查，贾刚虎与郭利娟系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间。   秦农银行青年路支行向法院提出诉讼请求：1、判令贾刚虎、郭利娟支付拖欠的借款本金263888.87元，利息及罚息34635.42元，共计298524.29元（计算截止2018年1月8日）及至实际清偿贷款本息之日的利息；2、判令齐胜公司对贾刚虎、郭利娟拖欠的借款本息承担连带责任；3本案诉讼费及实现债权的相关费用由被告承担。事实理由：2015年2月9日，贾刚虎、郭利娟为购买汽车向西安市莲湖区农村信用合作联社XX路XX社贷款，与秦农银行青年路支行及齐胜公司签署了《个人车辆按揭借款合同》。合同约定：贾刚虎、郭利娟向XX路XX社借款50万元，用以支付购车款，贷款期限为2015年2月11日至2018年2月10日，贷款采取浮动利率，当年度月利率为6‰。贾刚虎、郭利娟应按月还本付息，并以其购买的汽车为该笔贷款提供担保贾刚虎、郭利娟，双方签署了抵押合同。随后秦农银行青年路支行如约发放贷款，但贾刚虎、郭利娟在贷款发放后未办理抵押。后秦农银行青年路支行得知被告未将该笔贷款用于购车，在偿还部分贷款后，未再按照贷款合同履行偿还义务，秦农银行青年路支行根据合同约定，有权宣告借款提前到期，要求被告偿还借款。2014年4月14日，齐胜公司与秦农银行青年路支行签署了《个人汽车消费贷款业务合作协议书》，合同约定齐胜公司为其推荐的借款人在XX路XX社处的贷款提供连带保证责任。为维护秦农银行青年路支行合法权益，故诉至法院，请求判如所请。   贾刚虎、郭利娟共同辩称，2014年，被告有购买车辆的打算，并通过齐胜公司办理贷款后齐胜公司带二人在秦农银行青年路支行处办理了相应的贷款手续。此后，齐胜公司在很长一段时间内并未向其提及贷款一事，二人以为贷款并未办理下来，也就没有购买车辆。对于涉案的该笔贷款，二人并未实际占有使用，故不同意秦农银行青年路支行的诉讼请求。   齐胜公司辩称，被告公司是一家做车辆贷款担保的公司，与秦农银行青年路支行存在长期合作关系，因为出现几笔不良贷款，我公司就用包括本案贾刚虎、郭利娟在内的贷款偿还了以前的几笔不良贷款。对于贾刚虎、郭利娟名下的贷款，我公司愿意承担还款责任。   原审法院认为，涉案的借款合同及抵押合同、借款人承诺书等，均是由贾刚虎、郭利娟本人在秦农银行青年路支行处签订；秦农银行青年路支行按照贾刚虎提供的身份信息设立账户，并按照合同约定向该账户内划转贷款金额，故法院认定合同生效，且贷款人已履行了相应义务。贾刚虎将自己名下的账户因保管不善原因，或者将其账户出借于齐胜公司，系双方之间另一法律关系；即便该账户实际由齐胜公司掌控，贾刚虎亦不得以此为由对抗秦农银行青年路支行。   秦农银行青年路支行依约履行了发放贷款义务，贾刚虎应按照借款合同的约定履行还款并支付利息的义务。但贾刚虎未按照借款合同的约定全面履行义务，其行为构成违约。现借款已到期，秦农银行青年路支行秦农银行青年路支行诉讼请求贾刚虎偿还借款本金263888.87元并按照合同约定支付利息（包括罚息），符合借款合同约定和法律规定，法院予以支持。郭利娟以借款人贾刚虎配偶身份在借款合同中签名捺印，且借款发生在贾刚虎、郭利娟夫妻关系存续期间，郭利娟本人也向秦农银行青年路支行书面承诺共同还款，贾刚虎的上述债务应按夫妻共同债务处理，郭利娟理应共同还款。   齐胜公司作为该笔债权连带责任保证人，借款合同中对其保证范围约定明确，其应依约对贾刚虎、郭利娟的还款义务承担连带责任，故秦农银行青年路支行要求齐胜公司对借款承担连带责任，代为清偿借款本息，于法有据，法院予以支持。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款之规定，判决如下：   一、贾刚虎、郭利娟于本判决生效后十日内，向秦农银行青年路支行陕西秦农农村商业银行股份有限公司青年路支行归还借款本金263888.87元及利息（截至2018年1月8日的利息及罚息为34635.42元；从2018年1月9日起至实际给付之日止，以本金263888.87元为基数，按双方订立的借款合同约定利率标准计算）；   二、西安齐胜汽车服务有限公司上述债务承担连带责任。   如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。   案件受理费5778元，由贾刚虎、郭利娟、西安齐胜汽车服务有限公司负担（秦农银行青年路支行已预交，三被告在执行本判决时一并给付秦农银行青年路支行）;公告费300元，由贾刚虎、郭利娟、西安齐胜汽车服务有限公司负担（秦农银行青年路支行已预交，三被告在执行本判决时一并给付秦农银行青年路支行）。   宣判后，贾刚虎不服原审判决上诉称，原审认定事实不清，适用法律错误。其本人将银行卡交给齐胜公司，50万元上诉人没有实际使用，秦农银行青年路支行和齐胜公司违规操作，应该自己承担相应的责任。请求：1、撤销原审判决第一项，依法改判为由公司归还借款本金及利息，并由被上诉人承担本案的所有费用；2、本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。   秦农银行青年路支行答辩称，原审认定事实清楚，适用法律正确。请求：驳回上诉，维持原判。   经审理查明，原审法院查明的基本事实属实。   本院认为，贾刚虎与秦农银行青年路支行之间的金融借款法律关系是双方当事人真实意思的表示，合法有效，且并不违反法律行政法规关于合同效力的强制性规定，双方均应当受到法律的约束。贾刚虎虽称，原审认定事实不清，适用法律错误。其本人将银行卡交给齐胜公司，50万元上诉人没有实际使用，秦农银行青年路支行和齐胜公司违规操作，应该自己承担相应的责任。但其答辩理由与与双方签署的合同及扣款授权书内容不一致，本院对此不予采信。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定。贾刚虎的上诉请求因缺乏事实及法律依据，其上诉请求本院不予支持。原审判决认定事实清楚，程序合法，判决并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：   驳回上诉，维持原判。   二审案件受理费5778元（贾刚虎预交），由贾刚虎负担。   本判决为终审判决。                         审判长  马延萍   审判员  田丽娟   审判员  马志超            二○一九年三月二十一日                       书记员  李秦龙              1