河南省新安县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0323民初514号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新安县支行，住所地新安县北京路**。负责人：张成飞，系该行行长。委托诉讼代理人：王随仓，洛阳市新安县新城法律服务所法律工作者。被告：王佳佳，女，1986年11月8日出生，汉族，住住新安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新安县支行（以下简称邮储银行新安支行）与被告王佳佳信用卡纠纷一案，本院于2019年2月12日立案,原告邮储银行新安支行于2019年2月26日向本院申请诉讼保全，请求冻结被告王佳佳金融机构存款45000元或查封同等价值的其他财产。本院于2019年2月28日作出（2019）豫0323民初514号民事裁定，冻结被告王佳佳在金融机构部分存款。后依法适用简易程序于2019年3月21日公开开庭进行了审理，原告邮储银行新安支行委托代理人王随仓，被告王佳佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行新安支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王佳佳清偿所欠原告借款本金：11466.70元，违约金：2035.35元，利息1518.62元，以上共计15020.67元，利息及违约金计算至2019年1月10日,之后的利息以15020.67元为本金，按合同约定的日息万分之五计算至判决确定履行之日至。2.本案诉讼费及原告为实现债权而支出的代理费用2000元应有被告承担。事实与理由：2017年1月11日，被告王佳佳在原告处申请了银行信用卡，2017年3月1日通过原告上级部门核准，授信额度为52000元，卡号为：51×××21，2017年04月21日激活使用；截止2019年1月10日至，被告用卡过程中已累计逾期还款7期，目前尚欠本金、利息、违约金合计15020.67元，虽经原告工作人员多次催要，被告拒绝还款，已构成违约。根据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）公务卡领用合约》第五条第6款约定：乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均有乙方承担。结合本案按2000元计收代理费。第七条第8、9款约定：双方约定的地址及联系方式适用于债务催收及诉讼的各个阶段，被告没有向原告变更过地址及联系方式，因此，送达诉讼文书应按约定地址及联系方式进行。为维护原告的合法权益，特向贵院依法提起诉讼，请人民法院依法查明案件事实，支持原告的诉讼请求。被告王佳佳答辩称，所欠借款本金属实，被告目前不还，现在没有还款能力。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证；对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月11日，被告向原告申请办理信用卡，并自书中国邮政储蓄银行信用卡申请表一份，中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约（下称领用合约）及中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程打印在中国邮政储蓄银行公务卡申请表的背面。主要内容载明：“3.主要息费计算（3）违约金持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额度的，除按照我行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。相关息费计收规定详见领用合约第三条。第三条利息及费用1.除本合同另有约定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）为止免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。7.乙方在到期还款日未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程主要内容：第五章计息、还款及账户管理第二十条持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日（含，下同）第四条账单5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。第十一条中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准透支利率：日利息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利。第五章计息、还款及账户管理第二十条持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款期待遇，并按第二十一条计息方法支付透支利息。第二十一条持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率0.035%至0.05%（参考年利率约12.775%至18.25）,按月计收复利。如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行。第二十二条持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照具体领用合约的约定支付违约金。”经原告上级部门审核，同意为其办理信用卡，信用卡卡号为51×××21。后被告使用信用卡，但未能按约归还。截止2019年1月10日被告尚欠原告本金11466.70元、违约金2035.35元、利息1518.62元，共计15020.67元。以上事实有中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、领用合约、信用卡交易明细，本院庭审笔录等证据予以证实。本院认为，原、被告双方签订的中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约合法有效，当事人应按合同约定全面履行合同义务。原告按约为被告办理了信用卡，而被告未能按约及时还款，应当承担违约责任，故原告主张被告被告王佳佳清偿所欠原告借款本金11466.70元、违约金2035.35元、利息1518.62元，计算至2019年1月10日共计15020.67元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张被告王佳佳清偿2019年1月10日之后的利息及违约金以15020.67元为本金，按合同约定的日息万分之五计算至判决确定履行之日止的诉讼请求，依据双方签订的《领用合约》第十一条中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准透支利率：日利息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利；原告的该项诉讼请求，符合法律规定，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告王佳佳承担原告为实现债权而支出的法律服务费2000元的诉讼请求，依据《领用合约》第五条第5款约定：“乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”原告主张的法律服务费2000元的诉讼请求，原告未提交相关法律服务费用票据予以证明，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：第1被告王佳佳于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新安县支行借款本金11466.70元、违约金2035.35元、利息1518.62元，共计15020.67元（截至2019年1月10日），并支付从2019年1月11日起至本判决限定被告王佳佳履行期限届满之日止的合同约定计付的利息、违约金（按日息万分之五计算）；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新安县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费226元，减半收取计113元，申请费220元，共计333元，由被告王佳佳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 员 高征二〇一九年三月二十二日代书记员 侯甫