大连市西岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）辽0203民初1286号 原告中国银行股份有限公司大连星海湾支行，住所地大连市西岗区胜利路**。 负责人谢东，该行行长。 委托代理人雒文忠，辽宁银信律师事务所律师。 被告林大鹏，男，1979年10月30日生，汉族，住辽宁省庄河市。 被告孙巧娜，女，1980年2月3日生，汉族，住辽宁省庄河市。 被告林久云，男，1949年11月4日生，汉族，住辽宁省庄河市。 被告高桂英，女，1950年9月22日生，汉族，住辽宁省庄河市。 原告中国银行股份有限公司大连星海湾支行与被告林大鹏、孙巧娜、林久云、高桂英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月21日受理后，依法适用普通程序，于2018年11月5日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人雒文忠到庭参加了诉讼，被告林大鹏、孙巧娜、林久云、高桂英经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，2013年6月21日，被告林大鹏与原告签订《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、被告林久云、高桂英与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定：被告林大鹏向原告借款人民币300000元。借款期限120个月;贷款用途为购车；还款方式为按月等额本息还款。贷款利率为浮动利率，浮动周期为3个月，即从贷款人实际放款日起每3个月重新定价一次。第一个浮动期内，贷款利率为6.55‰，按实际放款日中国人民银行公布的贷款基准利率上浮20%重新确定贷款利率。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款。合同约定借款人违约事件及其处理：1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息。2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（5）终止或解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；（8）行使担保物权。被告林久云、高桂英自愿以位于庄河市房屋，作为抵押物为上述借款提供担保，并办理抵押登记。抵押担保的范围为被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在被清偿时确定。原告依约向被告发放贷款，被告林大鹏自2017年7月8日出现违约还款的情形，截止2018年1月8日，被告已累计逾期7期，虽经原告多次催收，但至今被告仍未还款。故诉至法院，请求判令：一、解除被告林大鹏与原告签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环借款合同》，被告林久云、高桂英与原告签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》；二、被告林大鹏、孙巧娜共同偿还原告借款本金203315.17元、应收利息6747.86元、拖欠本金的罚息509.07元、应收利息的罚息225.13元（截止2018年1月8日）；三、被告林大鹏、孙巧娜按合同约定给付原告自2018年1月9日至欠款还清之日止的利息、罚息；四、被告向原告支付律师费6,602.00元；五、请求判令原告对被告林久云、高桂英抵押房屋享有优先受偿权。 四被告未到庭，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2013年6月5日，被告林大鹏、孙巧娜向原告申请贷款。2013年6月18日，原告（甲方）与被告林大鹏（乙方）签订《个人循环贷款额度协议》。合同约定，甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度，金额为300000元，额度有效期为10年/120个月，自2013年6月18日至2023年6月18日等内容。同日，原告与被告林久云、高桂英签订《个人循环贷款最高额抵押合同》。合同约定，所担保的债权之最高本金余额为300000元，在主债权发生期间届满之日，被确定为本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所产生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押人造成的损失和其他所应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。最高债权额为300000元。抵押物为被告林久云、高桂英共有的位于庄河市房屋。2013年6月19日，双方办理抵押登记手续，取得他项权利证书。 2013年6月21日，原告与被告林大鹏签订《个人抵（质）押循环贷款合同》。合同约定，原告向被告林大鹏发放借款300000元，借款期限10年/120个月，自贷款人实际放款日起算；若分期放款，则自第一个实际放款日起算。借款用途为购车。贷款利率为负担利率，浮动周期3个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每三个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日使用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的8日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。偿还方式为按月等额本息还款。按本合同签订日贷款月利率，借款人每月还本付息金额为3617.67元，按月还款，共计120期，每月的8日为还款日。在违约事件及处理中还约定，未按期偿还贷款本息，原告有权采取宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。 上述合同签订后，2013年7月1日，原告依约向被告林大鹏发放贷款300000元。被告林大鹏自2017年7月8日起，未按时足额偿还本息。截止至2018年1月8日，已经逾期7期，尚欠的借款本金为203315.17元（包含未到期本金）、应收利息6747.86元、罚息734.19元。原告为实现债权支出律师费6602元。 另查，2013年6月15日，被告林大鹏、孙巧娜作为申请人，被告林久云、高桂英作为抵/质押人签署了中国银行个人抵（质）押循环贷款额度申请表，贷款用途为购车。 再查，大鹏与被告孙巧娜于2003年10月10日登记结婚，于2013年7月2日登记离婚。 本院所确认的上述事实，有原告提供的被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》借款借据、房屋所有权证书、他项权利证书、个人账户明细账单、委托代理合同、律师费发票及当事人陈述笔录等证据材料在案为凭，这些证据材料已经本院的审查，均予采信。 本院认为，原告与被告林大鹏签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》，原告与被告林久云、高桂英签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，合同约定的内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行各自的义务。原告已履行了合同项下的放款义务，被告未按合同约定及时足额偿还借款本息属违约行为，应承担相应的违约责任。现原告要求解除合同，偿还剩余借款，并支付利息、罚息的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。现借款本金为203315.17元，利息、罚息截至2018年1月8日分别为6747.86元、734.19元，自2018年1月9日起至借款还清之日止，按合同约定标准计付。 被告林久云、高桂英自愿以庄河市房屋为被告林大鹏的上述借款承担最高债权额300000元范围内的担保，并办理抵押登记手续，故原告主张对抵押房屋享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。 关于原告主张被告孙巧娜承担共同还款责任一节，在贷款的审请表中，借款用途为购车，被告孙巧娜签字确认。表明其对于被告林大鹏的该笔借款是知晓并认可的，而该笔借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且用于夫妻共同生活的目的，故被告孙巧娜应当承担共同还款责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司大连星海湾支行与被告林大鹏签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》，原告中国银行股份有限公司大连星海湾支行与被告林久云、高桂英签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》； 二、被告林大鹏、孙巧娜于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司大连星海湾支行借款本金203315.17元及利息、罚息（利息、罚息截至2018年1月8日分别为6747.86元、734.19元，自2018年1月9日起至借款还清之日止，按合同约定标准计付）； 三、被告林大鹏、孙巧娜于本判决生效之日起十日内共同给付原告中国银行股份有限公司大连星海湾支行律师费损失6602元； 四、原告中国银行股份有限公司大连星海湾支行对被告林久云、高桂英提供的位于庄河市抵押房屋的折价、拍卖、变卖所得价款在最高债权额300000元范围内享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4562元，公告费950元，合计5512元（原告已预交），由被告林大鹏、孙巧娜、林久云、高桂英连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。如在上诉期限届满之日起七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。 申请执行期限为二年。 审 判 长 宁 波 人民陪审员 广 莉 人民陪审员 刘晓虹 二〇一九年三月二十六日 书 记 员 艾 莎