河北省遵化市人民法院   民事判决书   （2019）冀0281民初555号   原告：遵化市农村信用合作联社，住所地遵化市。   法定代表人：吕继敏，该社理事长。   委托诉讼代理人：李毅，该联社员工，代理权限为特别授权。   被告：娄凤芹，女，1968年6月11日出生，汉族，居民，现住遵化市。   委托诉讼代理人：王志安，遵化市城关华安法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权。   被告：张林，男，1986年11月22日出生，汉族，农民，现住遵化市。   被告：于洋，女，1989年7月29日出生，汉族，农民，现住遵化市。   委托诉讼代理人：张林，基本情况同被告张林，系被告于洋之夫，代理权限为特别授权。   被告：崔立波，男，1979年8月19日出生，满族，居民，现住遵化市。   被告：张金平，女，1979年3月6日出生，汉族，居民，现住遵化市。   被告：张军红，男，1973年4月18日出生，满族，居民，现住遵化市。   被告：崔晓波，女，1972年3月18日出生，满族，居民，现住遵化市。   原告遵化市农村信用合作联社与被告娄凤芹、张林、于洋、崔立波、张金平、张军红、崔晓波借款合同纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告遵化市农村信用合作联社委托诉讼代理人李毅、被告娄凤芹的委托诉讼代理人王志安、被告张林（亦系被告于洋委托诉讼代理人）、被告崔立波、张金平、崔晓波到庭参加了诉讼，被告张军红经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   遵化市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、要求被告娄凤芹立即偿还借款本金50万元及利息、罚息。2、被告张林、于洋、崔立波、张金平、张军红、崔晓波负连带偿还责任。3、本案诉讼费、保全费由被告负担。事实和理由：被告娄凤芹于2017年3月1日在遵化市农村信用合作联社借款50万元，到期日2018年2月28日，期限一年，月息7.975‰,贷款方式：保证担保。由被告张林、于洋、崔立波、张金平、张军红、崔晓波进行担保。借款期限届满后，娄风芹未能按约还本付息，截止到2018年10月10日尚结欠借款本金50万元及利息、罚息。贷款到期后，经我联社信贷人员多次催收，借款人及担保人均称无力偿还贷款本息。为维护遵化市农村信用合作联社合法权益不受损失，保障集体财产安全，故起诉。   被告娄凤芹承认原告在本案中所主张的事实，但认为，该笔借款的实际借款人是被告张军红，张军红使用了44万元借款本金，张军红在2017年3月2日与被告娄凤芹签订了一份协议，约定在原告的贷款由张军红使用44万元，到期后由张军红偿还，并约定了全部利息由张军红偿还，被告娄凤芹只使用了贷款6万元。该笔贷款的担保人都是张军红所找。综上，该笔贷款应由被告张军红偿还本金44万元及全部利息。   被告崔立波辩称，借款是张军红对我说他的朋友贷款，让我帮忙，就稀里糊涂的给该笔贷款担保了，直到起诉才知道贷款的金额，保证合同我是签过，但应先追究借款人的责任，张军红与娄凤芹之间的协议只是他们之间的事。   被告张金平辩称，当时也是张军红找我让我给签字，我也不知道是啥就签了，当时他也没有对我说是啥。   被告崔晓波辩称，当时我与张军红是夫妻关系，张军红对我说给他的伴儿担保，我是在信用社下班后给签的字。   被告张林、于洋辩称，当时签字时让我怎么签怎么签的，原告没有对担保人资格进行严格审查，出事了找我们担保人，我们冤的慌。   本案争议焦点为借款偿还义务人应当是谁，以及应偿还金额。   原告为支持其诉讼请求，向法庭提交如下证据：   1、电子借据一份，证明娄凤芹借款金额及利率；   2、同意担保意见书三份，证明被告对担保事实的确认并同意承担连带保证责任；   3、个人循环额度借款合同一份，证明娄凤芹的借款事实；   4、最高额保证合同三份，证明被告对保证合同的确认。   经质证，被告娄凤芹对上述证据的真实性均无异议，但称原告在放贷中存在违规现象，违反放贷规章制度，借款实际是张军红使用44万元，并且在贷款后2017年3月2日张军红与娄凤芹签订了协议，承认该贷款由其使用了44万元，全部贷款及利息由其归还。   经质证，被告崔立波对最高额保证合同中的签字予以认可，但称张军红并没有向其说明具体情况，当时没有看到合同的细节，就是他们让在哪签就签了，自己没有看到钱，不同意承担连带偿还责任。   经质证，被告张金平对其签字予以认可，但称当时签字时只是看到签字那页，没有看到合同其他内容，不同意承担连带偿还责任。   经质证，被告崔晓波对其签字予以认可，但称签字时也只是给我看了签字那页，原告应当找借款人，其只是担保人，张军红与娄凤芹之间有协议，原告应当找他们。   经质证，被告张林、于洋对其签字予以认可，但称当时同意担保意见书中没有将借款金额及借款人姓名注明，其签字时都是空白的。   被告娄凤芹为支持其抗辩主张，提交2017年3月2日娄凤芹与张军红签订的协议书复印件一份，用以证明应由被告张军红偿还本案借款。   经质证，原告对该复印件真实性不予认可，且认为与其无关。   经质证，其他被告均认为该协议与自己无关。   经审理查明，2017年3月1日，被告娄凤芹与原告遵化市农村信用合作联社签订个人循环额度借款合同，约定被告娄凤芹向原告借款50万元，期限自2017年3月1日至2018年2月28日，月息7.975‰，逾期罚息上浮50%。同日，被告张军红、崔立波、张林分别与原告签订了最高额保证合同，为娄凤芹的该笔债务承担连带保证责任，保证期间两年。被告崔晓波、张金平、于洋分别以保证人配偶身份签署了同意担保意见书。原告向被告娄凤芹指定账户发放借款后，被告方已经偿还了利息14904.05元，本金未偿还。   本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告遵化市农村信用合作联社与被告娄凤芹签订了借款合同，与被告张军红、崔立波、张林分别签订了保证合同，并经其配偶签字，借款合同及保证合同均为有效。对借款事实及担保事实本院予以确认。被告娄凤芹虽辩称其并非借款实际使用人，根据其与被告张军红的协议，应当由张军红负责偿还其中44万元本金及全部利息，但根据借款合同约定，借款人系娄凤芹，原告出借款项也是直接汇入娄凤芹指定账户，至于借款具体由谁使用并不能变更借贷关系，此外，即使娄凤芹与张军红确有约定，其约定仅适用于其二人内部，对外不能对抗债权人即本案原告遵化市农村信用合作联社，因此被告娄凤芹负有清偿该笔贷款本息的义务。被告张林、于洋、崔立波、张金平、张军红、崔晓波作为连带责任保证人，有义务根据约定承担连带保证责任，虽有辩称对借款真实情况不知情或原告未充分告知以及违规放贷，但未能提供相反证据予以证实，对其抗辩主张，理据不足，本院不予采信。因被告方已经偿还14904.05元利息，应当予以扣除。   依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告娄凤芹于本判决生效之日起十日内偿还原告遵化市农村信用合作联社借款本金人民币50万元及其利息、罚息（利息自2017年3月1日至2018年2月28日按月利率7.975‰计算，其中已给付的利息14904.05元应当扣除，罚息自2018年3月1日起至本判决确定给付之日止按月利率11.9625‰计算）。   二、被告张林、于洋、崔立波、张金平、张军红、崔晓波对上述第一项债务承担连带偿还责任，并有权就其清偿部分向被告娄凤芹追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费8,800元，减半收取4,400元，保全费3520元，合计7920元，由被告娄凤芹负担，被告张林、于洋、崔立波、张金平、张军红、崔晓波连带负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。   审判员 周新成     二〇一九年三月二十日   书记员 姜海龙