江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0303民初169号原告：江苏银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市彭城路**楼。负责人：蒋学众，该行行长。委托诉讼代理人：李晴，该行客户经理。委托诉讼代理人：孙毅，江苏忠清律师事务所律师。被告：田景锋，男，1984年11月8日出生，汉族，住江苏省沛县。原告江苏银行股份有限公司徐州分行（以下简称江苏银行）与被告田景锋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用简易程序，由审判员刘松独任审理，于2019年2月28日公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托诉讼代理人李晴、孙毅到庭参加诉讼，被告田景锋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1.被告田景锋偿还原告借款本金300000元及利息（利息的组成包含利息、复利、罚息。其中利息：2017年10月9日支用的23万元借款利息以该23万元为基数，按照年利率6.3075%为标准，自2017年10月9日起计算至2018年12月3日；再以该229964.53元为基数，按照年利率6.3075%为标准，自2018年12月4日起计算至2018年12月13日；再以该229814.53元为基数，按照年利率6.3075%为标准，自2018年12月14日起计算至2018年12月24日；以该226814.53元为基数，按照年利率6.3075%为标准，自2018年12月25日起计算至2018年12月27日；以该225014.53元为基数，按照年利率6.3075%为标准，自2018年12月28日起计算至2019年1月19日；以该224014.53元为基数，按照年利率6.3075%为标准，自2019年1月20日起计算至2019年1月20日；以该223214.53元为基数，按照年利率6.3075%为标准，自2019年1月21日起计算至2019年2月18日；以该222714.53元为基数，按照年利率6.3075%为标准，自2019年2月19日起计算至被告实际偿付之日止；2018年5月9日支用的7万元借款利息以该7万元为基数，按照年利率6.3075%为标准，自2018年5月9日起计算至被告实际偿付之日止。罚息:2017年10月9日支用的23万元借款罚息以222714.53元为基数，按照年利率9.46125%为标准，自2018年10月9日起计算至被告实际偿付之日止。复利：2017年10月9日支用的23万元借款复利，借期内复利以拖欠的上述相应分段利息为基数，按照年利率6.3075%为标准，自2017年10月9日起计算至2018年10月9日；借期外复利，按照年利率9.46125%为标准，自2018年10月10日起延续计算至被告实际偿付之日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年10月17日，原、被告于网上银行签订《江苏银行个人借款合同（自主支用版）》（合同编号为ED060020161017120032030071）一份，约定被告向原告支用最高额度不超过30万元的借款，被告在该额度内循环使用借款，额度期限自2016年10月17日起至2019年10月17日止。借款人于2017年10月9日支用借款，借款金额23万元，期限12个月，还款方式为按月还息，到期一次还款，到期日为2018年10月9日。2018年5月9日借款人支用借款金额7万元，期限12个月，还款方式为按月还息，到期一次还款，到期日为2019年5月9日。上述合同还对自助借款、自助还款、单笔支用借款期限及双方的权利义务进行了约定。合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告违反合同约定，未按合同约定偿还贷款本息。原告电话催促被告按约还款，但被告利息逾期未能还款并明确告知原告现无力还款。根据前述合同约定，原告有权立即收回全部贷款本息。现原告为维护自身合法权益，特诉至本院，请求判如所请。被告田景锋未到庭，亦未提交书面答辩状。原告围绕其诉讼请求依法提交了被告田景锋的居民身份证明、《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书》、《工作收入证明》、《江苏银行个人借款合同（自主支用版）》、账户交易明细清单、江苏银行个人贷款对账单等证据，被告田景锋未出庭应诉视为其放弃质证、举证权利，故对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月28日，被告田景锋向原告江苏银行提出申请，并签署了《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书》，且提供了徐州天裕燃气发电有限公司出具的《工作收入证明》。2016年10月17日，原、被告在原告的网上银行签订了《江苏银行个人借款合同（自主支用版）》（合同编号：ED060020161017120032030071）一份，约定：“特别提醒：在借款人确认同意本合同之前，借款人已清楚知悉本业务所有信息，并同意向贷款人申请贷款。一旦借款人通过贷款人的网上银行、手机银行或其他与本业务相关的客户端点击并确认签署本合同，即意味着借款人已阅读本合同所有条款（含附件），并对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，同意接受本合同约束。本合同中涉及的相关授权，一经合同签署，均不得撤回或撤销。贷款人：江苏银行股份有限公司徐州分行，……借款人：田景锋……第一条借款内容。（一）贷款人依据借款人申请，给予借款人借款人授信额度、授信期限，具体借款额度、额度期限按照本合同第十四条的约定。（二）借款利率和利率调整方式。1.本合同项下的借款利率和利率调整方式按照本合同第十五条的约定执行。2.利息计算。借款利息自起息日起计算。本合同项下借款的计息方式依还款方法不同而不同，分为按月计息和按日计息。按月计息是指以月为计算利息的最小单位，借款人在一个月的任何一天偿还当月的利息，均按月利率计算利息；按日计息是指以日为计算利息的最小单位，借款人在偿还利息时按借款余额和实际占用天数计算，按日利率计算利息……。（四）本合同项下的借款发放：在获得贷款人授信额度后，借款人可通过在贷款人开立的网上银行（专业版）、手机银行等电子渠道进行自助借款，循环支用借款资金。……第四条罚息及复利。借款出现逾期的，贷款人有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息；………对借款人逾期支付的利息（包括罚息）按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。……第八条贷款人的权利与义务。（一）贷款人的权利。……2.有权要求借款人按期或提前归还借款本息；……6.若借款人未履行或违反本合同约定义务的，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款；……第九条违约事件。（一）在本合同期内，下列任一情形均构成本合同项下违约事件：1.借款人未能履行本合同第六条、第七条规定之声明和保证义务，包括在还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项；……（二）出现违约，贷款人有权根据违约性质、程度，采取下列一种或数种处置方式：……2.停止发放借款人尚未支用的借款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款；……。第十四条借款额度及额度期限。（一）根据借款人的需要和贷款人的可能，贷款人向借款人最高额度不超过（币种）人民币（大写）叁拾万圆整的借款，借款人可通过手机银行、网上银行等电子渠道自助循环使用借款。上述“借款额度”是指本合同项下及合同期间内借款人实际使用借款总额，扣除已还部分所形成的借款本金余额，不包括借款人应承担的利息、罚息、复利及相关费用。……（二）额度期限自2016年10月17日起至2019年10月17日止。上述“额度期限”包含本合同项下每笔借款支用时间及到期时间，上述到期时间不得超过额度期限。第十五条本合同项下的借款利率和调整方式可采用以下方式（一）：（一）执行利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮45%，单笔支用期在一年以内（含）的，该笔借款采用固定利率，单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整贷款基准利率，该笔借款利率将于下年初调整；……。”上述合同签订后，2017年10月9日，被告从原告处支用了230000元的贷款；此后，被告又于2018年5月9日从原告处支用了70000元的贷款。但被告田景锋未按合同约定按期足额偿还借款本息，原告遂依据合同约定收回所有贷款本息，截至2019年1月7日，被告田景锋尚欠原告贷款本金300000元。庭审中，原告确认其于本案起诉前后，诉请的本金中并未扣减从被告在原告处开设的账户内扣除的7285.47元本金。本院认为：原告江苏银行与被告田景锋签订的《江苏银行个人借款合同（自主支用版）》（合同编号：ED060020161017120032030071）系双方当事人真实意思表示，且主体适格，内容亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。合同签订后，原告已按约向被告田景锋发放了贷款，但被告田景锋并未按照合同约定履行相应的还本付息义务，已经构成违约，故原告有权要求被告田景锋立即偿还全部借款并按合同约定承担违约责任（即支付利息、罚息和复利）。但原告要求被告田景锋偿还借款本金300000元，因该数额并未扣减其起诉前后从被告在其处开设的账户内扣除的7285.47元本金，故本院支持的还款本金数额为292714.53元（300000元-7285.47元）。对于原告主张要求被告支付的利息、罚息和复利，本院根据被告履行还款义务情况并结合合同约定支持的原告该项请求为利息为2017年10月9日支用的23万元借款利息以被告每次偿还该23万元的部分本金后剩余的本金数额依次递减为基数，按照年利率6.3075%为标准，自2018年10月9日起分段延续计算至被告实际偿付之日止；2018年5月9日支用的7万元借款利息以该7万元为基数，按照年利率6.3075%为标准，自2018年5月9日起计算至被告实际偿付之日止；罚息为2017年10月9日支用的23万元借款罚息以自2017年10月9日后被告偿还该23万元的部分本金后剩余的本金数额依次递减为基数，按照年利率9.46125%为标准，自2018年10月9日起延续计算至被告实际偿付之日止；2018年5月9日支用的7万元借款罚息以该7万元为基数，按照年利率9.46125%为标准，自2018年5月9日起计算至被告实际偿付之日止；复利为2017年10月9日支用的23万元借款复利，借期内复利以拖欠的上述相应分段延续计算出的利息数额为基数，按照年利率6.3075%为标准，自2017年10月9日计算至2018年10月9日；借期外复利拖欠的上述相应分段延续计算出的利息数额为基数，按照年利率9.46125%为标准，自2018年10月10日计算至被告实际偿付之日止；2018年5月9日支用的7万元借款复利，借期内复利以拖欠的该7万元的利息为基数，按照年利率6.3075%为标准，自2018年5月9日起计算至2019年5月9日；借期外复利以拖欠的该7万元的利息为基数，按照年利率9.46125%为标准，自2019年5月10日起计算至被告实际偿付之日止。上述利息、罚息和复利的最终数额以原告还贷系统显示的数额为准。被告田景锋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为其放弃诉讼权利，并承担由此产生的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：本判决生效之日起五日内，被告田景锋偿还原告江苏银行股份有限公司徐州分行借款本金292714.53元及利息、罚息和复利（利息为2017年10月9日支用的23万元借款利息以被告每次偿还该23万元的部分本金后剩余的本金数额依次递减为基数，按照年利率6.3075%为标准，自2018年10月9日起分段延续计算至被告实际偿付之日止；2018年5月9日支用的7万元借款利息以该7万元为基数，按照年利率6.3075%为标准，自2018年5月9日起计算至被告实际偿付之日止；罚息为2017年10月9日支用的23万元借款罚息以自2017年10月9日后被告偿还该23万元的部分本金后剩余的本金数额依次递减为基数，按照年利率9.46125%为标准，自2018年10月9日起延续计算至被告实际偿付之日止；2018年5月9日支用的7万元借款罚息以该7万元为基数，按照年利率9.46125%为标准，自2018年5月9日起计算至被告实际偿付之日止；复利为2017年10月9日支用的23万元借款复利，借期内复利以拖欠的上述相应分段延续计算出的利息数额为基数，按照年利率6.3075%为标准，自2017年10月9日计算至2018年10月9日；借期外复利拖欠的上述相应分段延续计算出的利息数额为基数，按照年利率9.46125%为标准，自2018年10月10日计算至被告实际偿付之日止；2018年5月9日支用的7万元借款复利，借期内复利以拖欠的该7万元的利息为基数，按照年利率6.3075%为标准，自2018年5月9日起计算至2019年5月9日；借期外复利以拖欠的该7万元的利息为基数，按照年利率9.46125%为标准，自2019年5月10日起计算至被告实际偿付之日止。上述利息、罚息和复利的最终数额以原告还贷系统显示的数额为准）。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5912元，减半收取为2956元，保全费2120元，由被告田景锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  刘松二〇一九年三月一日书记员  程媛