河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初5419号原告郑州银行股份有限公司淮河路支行，住所地郑州市淮河路与工人路交叉口东南角，统一社会信用代码：91410100796776153N。负责人史岩，支行行长。委托代理人李奇、李宁东，河南中赢旗晟律师事务所律师。被告黄万卿，男，汉族，1978年2月26日出生，住郑州市管城回族区。被告郑州郑房房地产营销策划有限公司，住所地郑州市**大学中路**院**楼****，统一社会信用代码：91410100747410673F。法定代表人张少辉。原告郑州银行股份有限公司淮河路支行（以下简称原告）诉被告黄万卿、郑州郑房房地产营销策划有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李奇、被告黄万卿到庭参加诉讼，被告郑州郑房房地产营销策划有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2017年4月27日，被告郑州郑房房地产营销策划有限公司与原告签订《个人房产贷款业务合作协议》及《最高额保证合同》，对于双方在房屋抵押贷款业务领域的合作及担保方式、合作流程进行了明确约定，担保主债权为最高本金余额5亿元与本金以外所有费用之和，担保方式为连带责任保证，保证范围包括借款主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权。2017年7月5日，被告黄万卿作为抵押人与原告签订《最高额抵押合同》，以其名下位金水区北仓××院××楼××单元××房产为其本人于2017年7月5日至2020年7月4日形成的所有债权债务提供抵押担保，最高债权额为本金99万元及本金之外所有费用之和，担保范围包括借款主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权。并办理了抵押登记。同日，被告黄万卿作为借款人与与原告签订《个人综合消费循环贷借款合同》，约定原告授予被告黄万卿99万元循环贷总额度，指定银行卡尾号1412，额度有效期自2017年7月5日至2020年7月4日，还款方式为按月付息，到期一次还本。同时约定：被告黄万卿未按时足额偿还任意一期贷款本息和有关费用即构成违约，原告有权要求被告清偿所欠贷款本息及费用，并有权按照借款执行利率上浮50%计收罚息、复利等。收到被告郑州郑房房地产营销策划有限公司担保手续后，被告黄万卿通过指定卡号于2017年9月11日起，四次使用借款额度，合计使用借款额度99万元，每笔消费后，原告依约进行了贷款发放。但自2018年5月起，被告黄万卿开始出现未按时付息情况，经原告数次沟通，仍未足额偿还借款利息。被告郑州郑房房地产营销策划有限公司亦未依约承担担保责任。二被告的行为已经违反了《个人房产贷款业务合作协议》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》及《个人综合消费循环贷借款合同》的约定，构成违约。请求依法判令：1、被告黄万卿偿还原告借款本息合计1013776.13元（其中本金99万元，含复利、罚息暂计至2018年9月20日的利息23776.13元，此后利息〈含复利和罚息〉按照约定的利率计算至全部借款清偿完毕之日止）；2、被告黄万卿承担原告为实现债权支付的律师代理费27847元；3、确认原告对被告黄万卿名下位于金水区北仓××院××楼××单元××房产（产权证号：××号）拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；4、被告郑州郑房房地产营销策划有限公司对上述一、二项费用承担连带清偿责任；5、由被告承担本案的诉讼费用。被告黄万卿辩称，对借款事实无异议，但是希望原告宽限时日。被告郑州郑房房地产营销策划有限公司未答辩。经审理查明，2017年3月28日，原告（债权人、甲方）与被告郑州郑房房地产营销策划有限公司（保证人、乙方）签订了合同编号为09120170010139505号的《最高额保证合同》一份，主要约定：被告郑州郑房房地产营销策划有限公司担保的主合同为原告和债务人于2017年3月30日至2019年3月30日期间签订的形成甲方对债务人债权的各类合同及其修订或补充协议（包括个人综合授信额度合同、个人借款合同、小企业综合授信额度合同、小企业借款合同、银行承兑协议、借款展期协议等）；最高本金余额为人民币五亿及本合同第四条约定的主债权本金之外的所有利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）全部债权；保证方式为连带责任保证，如主债权有多个保证人，乙方或其他保证人为连带共同保证人，共同承担连带保证责任；保证范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。2017年7月5日，原告与被告黄万卿签订合同编号为01120170010195507号《个人综合消费循环贷借款合同》一份，额度将用于个人消费其他贷款的刷卡消费，合同约定循环贷总额度为人民币玖拾玖万元整，有效期自2017年7月5日至2020年7月4日止，发放规则为直接向乙方发放循环贷贷款用于偿还消费占用额度。初始贷款年利率为6.7425%，借款期限为36个月。还款方式为按月付息，到期一次还本。罚息自逾期之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；违约借款利率为贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮100%并立即执行。若被告黄万卿违约，原告有权要求被告支付原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等。同日，为担保上述债权的实现，原告与被告黄万卿签订编号为07120170010136224号《最高额抵押合同》一份，约定以被告黄万卿名下位于金水区北仓××院××楼××单元××房产的办理抵押登记手续（豫20**郑州市不动产证明第0160820号），为原告与被告黄万卿于2017年7月5日至2020年7月4日期间签订的甲方对债务人债权的各类合同及其修订或补充协议（包括个人综合授信额度合同、个人借款合同、小企业综合授信额度合同、小企业借款合同、银行承兑协议、借款展期协议等）提供担保办理抵押登记并出具不动产登记证明；最高本金余额为人民币99万元整；担保范围包括主债权本金、利息（复利、罚息）、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、律师代理费等）。被告郑州郑房房地产营销策划有限公司为被告黄万卿向原告借款而向原告出具《自愿担保承诺函》、《提请放款通知书》。主要载明：被告郑州郑房房地产营销策划有限公司承担担保责任以其与原告签订的《个人房产贷款业务合作协议》、《最高额保证担保合同》、《最高额保证金质押合同》的约定为准，担保期限为2017年7月5日至2018年1月5日。另查明，截止2018年9月20日，被告黄万卿尚欠原告本金99万元，利息23776.13元。再查明，原告为实现债权，委托河南中赢旗晟律师事务所代为处理本案所涉法律事务，双方签订了《法律事务委托合同》，原告已经实际支付律师代理费27847元。本院认为，原、被告各方签订的《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《个人综合消费循环贷借款合同》、《个人房产贷款业务合作协议》是各方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，本院予以确认。各方均应按照合同的约定行使权利履行义务。本案中，原告已依约履行了出借义务，被告黄万卿未按时足额偿还本息，其行为已构成违约，应当承担合同约定的违约责任，故原告主张被告黄万卿偿还借款本金99万元并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，有据、合法，本院予以支持。原告为实现本合同项下债权支出的律师代理费27847元，该费用符合法律规定，依约应由被告黄万卿负担。原告与被告黄万卿签订《最高额抵押合同》并办理抵押登记，抵押权已设立，原告作为抵押权人主张就该抵押权行使优先受偿权，有据、合法，本院予以支持。被告郑州郑房房地产营销策划有限公司与原告签订《最高额保证合同》，系其真实的意思表示，故被告郑州郑房房地产营销策划有限公司应就上述债务承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄万卿于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司淮河路支行借款本金99万元及利息、复利、罚息23776.13元（利息、复利、罚息暂计至2018年9月20日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至全部借款清偿完毕之日止）；二、被告黄万卿于判决生效后十日内支付原告郑州银行股份有限公司淮河路支行支付的律师代理费27847元；三、原告郑州银行股份有限公司淮河路支行有权对被告黄万卿名下位于金水区北仓中里1号院3号楼2单元2××号房产（豫20**郑州市不动产证明第0160820号）拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；四、被告郑州郑房房地产营销策划有限公司对上述一、二项费用承担连带清偿责任，被告郑州郑房房地产营销策划有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告黄万卿追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟期间的债务利息。案件受理费减半收取7087.5元，保全费5000元，共计12087.5元，由被告黄万卿、郑州郑房房地产营销策划有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  杜盛铭二〇一九年三月十九日书记员  侯梦莉