云南省石林彝族自治县人民法院民 事 判 决 书(2019)云0126民初146号原告：中国工商银行股份有限公司石林支行。住址：云南省昆明市石林彝族自治县鹿阜街道办事处石林中路114号。负责人：操守文，行长。委托诉讼代理人：张云霞、姚佳丽，中国工商银行股份有限公司石林支行工作人员。特别授权代理。被告：王华，男，1967年3月18日生，汉族，云南省丘北县人，住石林彝族自治县。被告：周凤，女，1968年8月10日生，汉族，云南省丘北县人，住文山壮族苗族自治州丘北县。被告：王金勇，男，1983年3月18日生，汉族，云南省石林彝族县人，住石林彝族自治县。委托诉讼代理人：王华（与王金勇系父子关系），住石林彝族自治县。特别授权代理。被告：闵林英，女，1989年10月28日生，汉族，云南省泸西县人，住石林彝族自治县。委托诉讼代理人：王华（闵林英系王华儿媳），住石林彝族自治县。被告：王金平，男，1989年3月15日生，汉族，云南省石林彝族县人，住石林彝族自治县石林彝族自治县。委托诉讼代理人：王华（与王金平系父子关系），住石林彝族自治县。原告中国工商银行股份有限公司石林支行（以下简称工行石林支行）与被告王华、周凤、王金勇、闵林英、王金平金融借贷纠纷一案，本院于2019年1月22日立案后，依法适用简易程序，于2018年2月22日公开开庭进行了审理。原告工行石林支行的委托诉讼代理人张云霞、姚佳丽到庭参加诉讼，被告王华、周凤到庭参加诉讼，被告王金勇、闵林英、王金平的委托诉讼代理人王华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行石林支行向本院提出诉讼请求：1、由被告立即偿还借款本金余额531191.53元，支付截止2019年1月28日止的利息、逾期利息、复利48039.75元，并支付以531191.53元为本金自2019年1月29日起至还清之日止的逾期利息、复利（约定年利率为中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%计算，罚息利率按约定年利率基础上加收50%计算）；2、原告有权对被告位于石林彝族自治县鹿阜镇东城区龙泉商住区的房屋（房屋所有权证号为“石林县房权证鹿阜镇字第××号”以及该房屋占有范围内的土地使用权依法拍卖、变卖所得价款优先受偿。3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由为：2012年2月24日，原告与被告签订《个人借款担保合同》，约定原告向被告发放贷款1000000元，用于装修石林县城区龙泉商住区1幢房屋，贷款期限为120个月，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%，并随央行基准利率的调整而于次年1月1日调整，现贷款执行年利率为5.635%。还款方式为：按月等额本息还款，被告用石林县城区龙泉商住区的房屋作贷款抵押（房产证编号：石林县房权证鹿阜镇字第××号，已办妥房屋抵押登记他项权证，他项权证编号：石林县房他证2012字第××号）。合同签订以后，原告按照合同约定发放了贷款。自2017年4月28日起，被告便开始连续违约至今，尽管原告通过多种方式向被告催收还款，但被告仍未履行还款义务，截止目前，被告已经连续违约14期，累计违约28期。依照合同“通用条款”第十四条的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立刻到期，要求借款人立即还清全部借款本息。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告王华、周凤、王金勇、闵林英、王金平辩称，借款是事实，其愿意偿还借款，房屋也是其抵押给原告方的，前几年按照合同约定按时偿还借款本金和利息，因近几年市场不景气，没有资金按时偿还借款本金和利息。原告围绕诉讼请求提交以下证据：１、身份证、户籍证明、婚姻记录，欲证明被告的身份情况；2、房屋装修合同，欲证明被告向原告借款用于房屋装修；3、借款凭证、贷款申请表、个人借款合同，欲证明原、被告签订《个人借款担保合同》，合同约定贷款金额、期限、利率、违约责任等，原告发放了贷款；4、房屋所有权证、他项权证，欲证明被告用自己名下的房产承担抵押担保责任，办理了抵押登记；5、催收通知书，欲证明原告多次进行催收；6、自营历史明细，欲证明被告还款情况，截止2019年1月28日被告尚未偿还借款本息579231.28元（本金531191.53元、利息48039.75元）。经过质证，被告王华、周凤、王金勇、闵林英、王金平对上述证据无异议。被告王华、周凤、王金勇、闵林英、王金平未向本院提交证据。本院经综合认证认为：原告提交的证据来源合法，内容真实，对证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院确认案件事实如下：被告王华、王金勇、王金平系父子关系，被告王华、周凤系夫妻关系，被告王金勇、闵林英系夫妻关系。2012年12月24日被告王华、王金勇、王金平与原告工行石林支行签订《个人借款担保合同》，约定三被告向原告贷款人民币1000000元，用于房屋装修，借款期限为120个月，还款方式为按月等额本息归还，约定年利率为中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%计算，罚息利率按约定年利率基础上加收50%计算，同时被告王华、王金勇、王金平用石林县城区龙泉商住区的房屋作贷款抵押（房产证编号：石林县房权证鹿阜镇字第××号，已办理房屋抵押登记他项权证，他项权证编号：石林县房他证2012字第××号）为该笔借款抵押担保，上述合同已经过公证。2012年2月28日，原告向被告发放了1000000元贷款。后被告按期偿还部分贷款本金及利息，自2017年4月28日起，被告便开始连续违约至今，尽管原告通过多种方式向被告催收还款，但被告仍未履行还款义务，截止起诉前，被告已经连续违约14期，累计违约28期。截止2019年1月28日，被告尚欠原告贷款本金531191.53元及利息、逾期利息、复利48039.75元。本院认为，原告与被告王华、王金勇、王金平签订的《个人借款、担保合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规之规定，为合法、有效的合同，双方应严格按照合同约定履行义务。原告已经履行了发放贷款的义务，被告王华、王金勇、王金平按期偿还了部分借款后，未能按照合同约定按期偿还贷款本金和利息，截止起诉前，被告已经连续违约14期，累计违约28期，已经违反双方合同中关于“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立刻到期”的约定，构成违约，应当承担相应的违约责任。对原告要求视为借款立刻到期，要求被告王华、王金勇、王金平偿还尚欠的全部借款本金及利息、逾期利息、复利的诉讼请求，有事实依据和法律规定，符合双方的合同约定，本院予以支持。原告与被告王华、王金勇、王金平签订的《个人借款、担保合同》中同时约定被告王华、王金勇、王金平位于用石林县城区龙泉商住区的房屋作贷款抵押为该笔贷款提供抵押担保，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规之规定，双方已对抵押物办理抵押登记，抵押权依法设立，被告王华、王金勇、王金平应按约定承担抵押担保责任。对原告要求被告周凤、闵林英偿还借款本的诉讼请求，因被告周凤、闵林英不是本案的借款人，不属于借款合同的一方当事人，虽然被告王华与告周凤系夫妻关系，被告王金勇与闵林英系夫妻关系，但原告提交的证据不足以证明该借款系夫妻双方共同意思表示的债务或用于夫妻双方共同生产生活，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、一百八十七条、最高人民法院《关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条规定，判决如下：一、由被告王华、王金勇、王金平本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司石林支行借款本金531191.53元及截止2019年1月28日止的利息、逾期利息、复利48039.75元，并按支付自2019年1月29日起至全部款项实际清偿之日止的利息、逾期利息、复利（约定年利率为中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%计算，罚息利率按约定年利率基础上加收50%计算）。二、原告中国工商银行股份有限公司石林支行有权对被告王华、王金勇、王金平所有的位于石林县城区龙泉商住区1幢的房屋（房产证编号：石林县房权证鹿阜镇字第××号）折价或者拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司石林支行对被告周凤的诉讼请求。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司石林支行对被告闵林英的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4774元，由被告王华、王金勇、王金平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  袁敏生二〇一九年三月二十六日书记员  汪云春