河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0311民初1520号原告：交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心洛阳分中心，住所地：洛阳市洛龙区长兴街19号长兴尚街0幢2-207。负责人：李竹青。委托代理人：王浩田，河南安多律师事务所律师，特别授权。被告：赵瑞琴，女，汉族，1970年9月30日出生，住洛阳市涧西区。原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心洛阳分中心诉被告赵瑞琴信用卡纠纷一案，本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心洛阳分中心的委托代理人王浩田到庭参加了诉讼，被告赵瑞琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心洛阳分中心向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即向原告归还欠款122169.89元，其中本金72237.85元，利息和其他费用49932.04元(该款项截止2017年7月6日)；2、判令被告承担自2017年7月7日起按领用合同的规定结算至清偿之日止的利息、滞纳金等其他费用；3、本案诉讼费等实现债权的费用均由被告承担。事实与理由：被告于2011年1月5日在原告处申请办理了交通银行信用卡，卡号为52×××88，但是被告开卡消费后，却未依照约定进行还款，截止2017年7月6日，被告已发生欠款本息共计人民币122169.89元，后经原告多次催要，被告仍然不予归还欠款。原告为维护其合法权益，特起诉至法院，请求法院支持其诉讼请求。被告赵瑞琴缺席，亦未提交书面答辩意见。原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心洛阳分中心围绕其诉讼请求依法向法院提交了以下证据：1、被告赵瑞琴的身份证复印件一份，拟证明被告的身份信息，被告是本案的适格被告；2、交通银行沃尔玛信用卡申请表及新版交通银行信用卡初审检查表各一份,拟证明被告赵瑞琴于2010年12月11日向原告申领交通银行沃尔玛信用卡一张，合约明确约定了双方的权利义务和信用卡的各项收费标准；3、个人基本信息一份，拟证明被告赵瑞琴申领该信用卡时的资质及财产信息；4、被告赵瑞琴的信用卡消费明细一份，拟证明被告赵瑞琴使用该信用卡的消费记录及账单明细；5、催缴记录一份，拟证明原告自2015年至今多次向被告赵瑞琴催缴欠费的记录。被告赵瑞琴缺席，未发表质证意见。本院根据当事人的陈述和经审查确认的证据认定事实如下：2010年12月11日，被告赵瑞琴向原告申请办理交通银行信用卡一张并填写了信用卡申请表，被告在阅读了原告提供的交通银行太平洋信用卡领用合约、信用卡收费表等内容后签字确认“交通银行太平洋沃尔玛信用卡的领用受《交通银行太平洋贷记卡章程》（见银行网站、营业网点或使用指南）、《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》、收费表及此表载明事项（包括上述文件不时修改）的约束；本人已阅读并同意遵守上述文件，尤其是粗体印刷的条款。贵行及营销人员已对上述文件作了相应说明，并已充分披露信用卡产品的功能、风险和息费政策，本人已知晓、理解和同意上述信息”。后经原告审核被告的身份信息和资料后，原告向被告赵瑞琴发放了卡号为52×××88信用卡一张，额度为23000元，账单日为每月的11号，还款日为次月的5号。被告赵瑞琴签字确认的领用合约、收费表上明确约定了信用卡的各项收费标准以及原被告双方有关办理使用该卡的各项权利义务。信用卡领用合约上约定信用卡的应还款项为申领人在银行核定的信用额度内及超信用额度使用信用卡的本金、透支利息和费用等，到期还款日为账单日起的第25天，如申领人到期还款日前未能全额偿还应还款项,申领人有权选择银行规定的最低还款额进行还款。申领人累计两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，银行有权停止太平洋卡的使用。如申领人未能在到期还款日前全额偿还应还款项的，包括但不限于按最低还款额还款的，银行将对申领人所有应付款项按收费表规定的利率计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，并按月计收复利。如申领人经银行核准使用太平洋信用卡进行分期付款交易，申领人同意按该等分期付款计划的安排和月结单的记载，按时逐期向银行分次偿还该等交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用。申领人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，发卡行有权对最低还款额未还部分按收费表的规定收取滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元。申领人在账单日的应还款项总额超过银行核准的信用额度，则申领人账户内所有的应付款项均不享受免息还款期待遇，同时银行有权对超额部分按收费表的规定出信用额度部分收取超限费。申领人使用信用额度取现或转账的，不享受免息还款期待遇，应按收费表规定的利率向银行支付自记账日至全部偿还日止的透支利息。境内人民币取现的收费标准为交易金额1%，最低每笔10元。上述所有贷款日利率为万分之五。合约上还约定信用卡应付款项的还款顺序依次为利息、费用、取现和转账、消费款项。根据原告提供的信用卡消费账单明细，被告赵瑞琴在领取信用卡后于2011年1月13日起使用该卡，后又多次通过申请交通银行好享贷业务将信用额度提升并消费，被告于2015年4月14日最后一次还款2000元。由于被告一直未足额向原告偿还消费所透支的本金、利息及滞纳金等费用，被告持有的卡号为52×××88的信用卡现已不能刷卡消费、取现，但可以正常还款。现原告就被告拖欠的信用卡透支本金、利息及其他费用起诉至法院，请求法院支持其诉讼请求。本院认为，被告赵瑞琴向原告申请办理交通银行信用卡并承诺遵守领用合约及章程的各项规则，原告核准并予以发卡，原被告双方达成合意，是双方的真实意思表示。该领用合约及章程与法无悖，应属有效合同，双方均应遵守。被告赵瑞琴在进行刷卡消费后，应按领用合约上的规定及时还款，如逾期还款还应按合约及章程的约定向原告支付利息、滞纳金等其他费用。现被告赵瑞琴未按约定的期限偿还本金、支付利息及滞纳金等费用的行为已构成了违约，应当依约向原告支付所欠费用。本院认为，鉴于被告所持有的卡号为52×××88的信用卡已不能刷卡消费、取现，原被告双方的领用合约及章程已无法继续正常履行，如继续以领用合约上约定的计费标准累计计收该卡所欠的透支利息及滞纳金等其他费用，明显加重了被告的还款责任并且不利于被告及时还款。根据原告提交的被告的消费明细，依据公平原则，本院对原告要求被告赵瑞琴偿还截止到2017年7月6日的信用卡欠款本金72237.85元、利息及其他费用49932.04元，共计122169.89元的诉求予以支持，对原告要求被告按领用合约的约定支付从2017年7月7日起至全部还清之日的利息、滞纳金等其他费用的诉求，本院酌定以被告信用卡透支未还本金72237.85元为基数，以年利率18%的标准从2017年7月7日起计算至本金实际付清之日止，对原告的其他诉求因无证据提交不予支持。另外，被告赵瑞琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在法定期间内未向本院提出答辩，也未提交证据予以反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告赵瑞琴于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心洛阳分中心截止到2017年7月6日的信用卡欠款本金72237.85元、利息及其他费用49932.04元，共计122169.89元；二、被告赵瑞琴于本判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心洛阳分中心信用卡欠款本金72237.85元的利息（利息自2017年7月7日起以年利率18%的标准计算至本金实际付清之日止）；三、驳回原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心洛阳分中心的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2744元，由被告赵瑞琴承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  常 锐人民陪审员  李少宇人民陪审员  刘棕波二〇一九年三月二十一日书 记 员  郭佳瑶