湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初44号原告：阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司，住所地湖南省长沙市天心区友谊路413号运成大厦18、19楼。负责人：陈皓玉，系该公司总经理。委托诉讼代理人：彭巧霞，女，系该公司员工。被告：肖秋萍，女，1974年8月8日出生，汉族，住长沙市雨花区。原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司与被告肖秋萍保险合同纠纷一案，本院于2019年1月3日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司的委托诉讼代理人彭巧霞到庭参加了诉讼，被告肖秋萍经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告向原告支付赔款199005元及违约金，以赔款总额为基数，自2017年12月28日起，实计至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算。（暂计付至2018年11月13日止共321天，违约金共63880.61元）；2、判令被告向原告支付保费8667元及利息，以保费8667元为基数，自2017年12月28日起，实计至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算（暂计付至2018年11月13日共321天，利息共2782.11元），以上两项暂合计274334.72元；3、判令由被告承担本案诉讼费用。事实与理由:被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C832420170803130254，用于被告向中国光大银行股份有限公司新星支行（以下简称“光大银行新星支行”）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费2400元，直至理赔之日止，且发生理赔后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向光大银行新星支行申请贷款并于2017年8月7日签订《中国光大银行个人贷款合同》，贷款金额20万元，光大银行新星支行按约定向被告指定账户发放了贷款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2017年12月28日向光大银行新星支行赔偿199005元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费8667元未付。原告多次向被告催讨未果，遂诉至本院。被告肖秋萍未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见、质证意见和证据。经审理查明：2017年8月2日，被告向原告投保个人贷款保证保险。2017年8月3日，原告与被告（投保人）签订了一份《阳光个人贷款保证保险保险单》，主要内容为：被保险人为中国光大银行股份有限公司长沙新星支行，投保人为肖秋萍，保险金额为237800元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.2%，每月保费金额为2400元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。其中特别约定：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费。2、投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。3、保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；6、投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人。保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。同日，被告出具一份《授权委托书》，主要内容为：被告与光大银行签订《个人借款合同》，为保证借款合同项下贷款的归还，被告向原告投保了保证保险，被告现委托光大银行在每月还款当日从被告在该行开立的个人账户中将本案保单项下的保险费2400元划至阳光财产保险股份有限公司账户。2017年8月7日，被告与光大银行新星支行签订了一份《个人贷款合同（无担保条款）》，主要内容为：贷款人中国光大银行长沙分行新星支行，借款人肖秋萍，贷款金额20万元，贷款期限36个月，自2017年8月7日至2020年8月7日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。后被告未按时还款，原告依据与被告签订的保证保险单向光大银行新星支行代为偿还199005.69元，光大银行新星支行于2018年12月14日出具了代偿债务与权益转让协议书，载明原告公司个人贷款保证保险NO.C832420170803130254保险单项下的代偿款199005.69元已于2017年12月28日收到，光大银行新星支行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部收益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。截至2017年12月28日止，被告尚欠原告代偿款199005.69元，并有保费8667元未支付。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当依约履行各自义务。原告代被告向光大银行新星支行理赔后，有权就代偿款项199005.69元向被告追偿，现原告要求被告偿还代偿款199005元，系原告对自身权利的处分，本院予以支持。关于保费，根据约定，每月保费金额为2400元，投保人应按投保时约定，每月交付保费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同，现被告尚欠8667元保费，该费用应当予以付清。关于违约金，原告请求以赔款及保费总金额为基数按照每日千分之一计算违约金，该标准过高，本院酌情考虑按照每日万分之三的标准计算，则被告应以所欠款项207672元（199005元+8667元）为基数向原告支付自2017年12月28日起至欠款清偿之日止的违约金。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖秋萍于本判决生效之日起10日内向原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司支付代偿款199005元；二、被告肖秋萍于本判决生效之日起10日内向原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司支付保费8667元；三、被告肖秋萍于本判决生效之日起10日内向原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司支付违约金（违约金以所欠款项207672元为基数，按照每日万分之三的标准计算自2017年12月28日起至所欠款项清偿之日止）；四、驳回原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司的其他诉讼请求。如果被告肖秋萍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5416元，减半收取2708元，原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司负担508元，被告肖秋萍负担2200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  廖龙芝二〇一九年三月十九日法官助理张艾书记员杨健