甘肃省岷县人民法院民 事 判 决 书（2019）甘1126民初84号原告：张秋霞，女，1979年6月6日生，汉族，甘肃省岷县人，农民，住岷县。被告：中国大地财产保险股份有限公司渭源支公司（以下简称大地保险公司渭源支公司）。负责人：兰卫东，系该公司经理。统一社会信用代码：91621123566439354F。地址：定西市渭源县平桥路西侧。委托代理人：胡生杰，甘肃载坤律师事务所律师。第三人：定西市永通小额贷款有限责任公司。法定代表人：王志林，系该公司总经理。地址：岷县岷阳镇岷州西路岷峰村九社。委托代理人：党鑫，系该公司员工。原告张秋霞诉被告中国大地财产保险股份有限公司渭源支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年1月3日立案受理后，依法由审判员郭东霞适用简易程序公开开庭进行了审理，原告、被告委托代理人胡生杰及第三人委托代理人党鑫均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告张秋霞诉称，2017年1月13日，原告丈夫沈某与定西市岷县永通贷款有限公司签订贷款合同，贷款本金为5万元，月利率17.83%，期限为12个月。该借款由定西市永通小额贷款有限公司提供的被告的公司保险，被保险人为原告的丈夫沈某，投保人为定西市永通小额贷款有限公司投保购买劳务身故、残疾保险、第一受益人是定西市永通小额贷款有限公司。原告丈夫在岷县××东照瓦窑沟砖厂附近意外死亡，岷县公安局教场派出所接到报警后赶赴现场并送岷县中医院抢救，经抢救无效死亡。原告丈夫死后，原告向永通小额贷款有限公司打电话说明情况，该小额贷款公司向被告报案，被告派人来原告家看后承诺按意外伤害保险的相关规定理赔，后以各种理由推诿不予理赔。永通贷款公司依法向原告提起民事诉讼，岷县法院在审理过程中达成调解协议。原告的借款本金5万元及相应利息（利息按17.83%计收），利随本清。案件受理费1050元因调解结案减半收取525元由原告承担。原告认为上述款项应由被告依法理赔，故诉至法院请求依法判决被告代被保险人沈某（因意外死亡）偿还意外伤害保险中的借款本金50000元及相应利息（利息按照17.836%计算）利随本清；（2018）甘1126民初3522号民事调解书确定的案件受理费525元由被告承担；本案诉讼费用由被告承担。被告大地保险渭源支公司辩称，保险公司与死者沈某至今的意外伤害保险承保情况属实。保险期间自2017年1月14日至2018年1月13日，合同约定为保额确定方式为：固定保额，保险金额为50000元。发生意外事故最高额赔偿金额为50000元，原告主张利息及因合同产生的诉讼费用不属于保险理赔范围，原告请求于法无据。此次事故不属于保险合同约定的意外事故，保险公司不承担保险赔偿责任。2017年11月10日16日41分，岷县公安局教场派出所接到报案看见有人躺在路边，报警后又给120打电话，后经抢救无效死亡。投保人或保险金请求人没有及时通知保险公司，且早已将死者安葬，导致死因不明，原告无法证明沈某死亡属于意外伤害事故，故应承担举证不能的不利后果，应驳回原告的诉讼请求。第三人永通小额贷款辩称，原告的丈夫沈某以及张秋霞与我公司签订借款合同，约定借款合同5万元，月利息17.83‰，期限12个月，大地保险渭源支公司签订合同后，我公司在被告大地保险渭源支公司对借款人沈某借款5万元购买了人身意外伤害保险。担保人卢龙平向本公司王朝晖打电话陈述借款人死亡，当天王朝晖向被告大地保险渭源支公司报案，说明沈某死亡及让该公司调查核实情况。被告公司工作人员张改学向贷款公司出具“中国大地财产保险股份有限公司意健险保险金申请须知”，并由王朝晖签字；随后王朝晖与卢龙平联系，告知该情况，由保险公司人员与卢龙平联系。王朝晖向卢龙平多次询问情况，卢龙平称材料准备好了，沈某在西寨信用社贷款的金额保险公司已理赔，被告保险公司在与死者家属与担保人沟通后无果。贷款到期后，我公司将原告及担保人卢龙平、闫学巧诉至法院，岷县法院做出（2018）甘1126民初3522号民事调解书。经审理查明，死者沈某与原告张秋霞为夫妻关系。沈某、张秋霞与岷县永通贷款公司签订借款合同，借款5万元，利息为月利息17.83‰，担保人为卢龙平、闫学巧。沈某为其借款5万元购买了人身意外伤害保险，投保人为沈某，被保险人为沈某，第一受益人为永通贷款公司，保险期间为2017年1月14日至2018年1月13日，保险金额50000元。2017年11月10日16时41分31秒，2017年11月10日16日41分，沈某在东照瓦窑沟砖厂躺在地上口吐白沫，岷县公安局教场派出所接到报警后又给120打电话，后送往医院经抢救，确定送经途中已死亡。2017年11月16日，担保人卢龙平向永通贷款公司的员工王朝晖打电话告知借款人死亡，当天王朝晖向被告大地保险渭源支公司报案，说明沈某死亡及让该公司调查核实情况。2017年11月16日，原告及家属将死者沈某安葬。被告工作人员在2017年11月17日前往原告家中。原告按投保的合同向被告追要保险金，被告拒不赔付，故原告诉至法院，形成诉讼。上述事实有下列证据证实：1、原告身份证复印件、被告营业执照复印件、法定代表人身份证明一份、法定代表人身份证复印件一份、第三人营业执照复印件、沈某身份证复印件各1份，证实原、被告及第三人身份的事实；2、原告提交的岷县公安局教场派出所接警登记表复印件一份，证实岷县公安局教场派出所出警并记录沈某现状的事实；3、岷县中医院抢救记录复印件一份，证实沈某送往医院前已死亡的事实；4、原告提交的居民死亡医学证明、户籍注销证明复印件一份，证实沈某死亡后注销户口的事实；5、原、被告及第三人各提交保单复印件一份，证实沈某红购买意外伤害保险，保险收益人为永通小额贷款公司，购买保险时身体健康的事实；6、原告及第三人提交岷县人民法院（2018）甘1126民初3522号民事调解书各一份，证实该笔借款未偿还，且第三人与原告及担保人达成协议的事实；7、被告提交的报案登记复印件一份，证实有一位王先生在2017年11月16日向大地保险公司渭源支公司报案告知沈某死亡并请保险公司调查的事实；9、被告提交的意健险案件遗体解剖通知书复印件一份，证实2017年11月21日，被告告知第三人对沈某要进行尸检的事实；10、电话录音一份，证实2016年11月16日永通贷款公司员工向保险公司报案的事实；11、第三人提交的定西市岷县永通小额贷款有限责任公司借款借据、申请表、担保承诺书、个人借款保证担保合同复印件各一份，证实永通小额贷款公司与沈某签订贷款合同，并发放该笔借款的事实；12、原告与第三人各提交（2018）甘1126民初3522号民事调解书复印件一份，证实贷款到期后永通贷款公司诉至法院经调解，双方达成一致协议的事实；13、被告及第三人提交的意健险保险金给付申请须知复印件各一份，证实被告向第三人告知给付保险金须知事项的事实；14、当事人陈述，证实第三人告知被告有关沈某死亡，被告公司人员并未当天赶往死者家中调查的事实；以上证据，经法庭举证、质证，原、被告、第三人对证据1无异议，原告及第三人对被告提交的证据无异议，被告对第三人提交的证据无异议。被告对原告提交的2、3、4证据的真实性有异议，上述证据为复印件，且认为证据4中医院注明死因不明待尸检，因被告在第三人告知沈某死亡时，并未第一时间赶往现场，且上述证据与其他证据有关联性，对上述证据本院予以采信。上述证据均来源合法，具有客观性、关联性，足以证明案件事实，本院予以确认。被告提交的保险条款，因为内部条款，故本院不予采信。本院认为，沈某与保险公司签订《借款人意外伤害保险合同》，借款人沈某在外死亡，投保人在知道借款人死亡时向被告报案，被告公司接到报案后并未当天赶往现场查看的，被告应按合同约定进行理赔，故原告诉请被告赔偿保险金有事实与法律依据，本院予以支持。原告请求由被告支付借款利息及诉讼费用，因借款人为沈某夫妻，在借款到期后，原告有还款义务，原告违约不予偿还造成的损失应由其承担。被告辩解保险合同投保人为第三人永通贷款公司，且死因不明，被告告知第三人尸检因由第三人转告，被告公司无义务告知死者家属。因投保合同由沈某签字，投保人为沈某，收益人为永通贷款公司，投保单上投保人为永通贷款公司，且在第三人报案后，被告未及时赶往现场调查并未告知原告进行尸检，并且告知第三人尸检为2017年11月21日，被告存在过错，应对其过错承担责任，故被告辩解理由不能成立，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零九条之规定，判决如下：一、由被告中国大地财产保险股份有限公司渭源支公司向第三人赔付定西市永通小额贷款有限责任公司保险金额50000元。二、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费1063元，因适用简易程序审理减半收取531.5元由被告中国大地财产保险股份有限公司渭源支公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。审判员  郭东霞二〇一九年三月八日书记员  祝建波