河南省新安县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0323民初3668号原告：新安县恒利投资担保有限公司，所在地：新安县新城北京路南侧延伸西侧。法定代表人：张海天，该公司董事长。委托诉讼代理人：李志新，河南洛一律师事务所律师。被告：李瑞瑞，男，1983年10月16日出生，汉族，住新安县。被告：柴小鸽，女，1986年7月2日出生，汉族，住新安县。被告：张俊军，男，1964年1月19日出生，汉族，住新安县。原告新安县恒利投资担保有限公司（以下简称新安恒利公司）诉被告李瑞瑞、柴小鸽、张俊军为金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2018年11月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告新安恒利公司的委托诉讼代理人李志新，被告李瑞瑞、张俊军到庭参加诉讼，被告柴小鸽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新安恒利公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李瑞瑞、柴小鸽向原告连带支付代偿费用1027078.2元；2、被告李瑞瑞、柴小鸽向原告连带支付保证费用751680元（保证费用以90万元为基数，按月利率14.4‰，自2014年1月暂计至起诉之日），实际要求支付至代偿费用还清之日；3、被告李瑞瑞、柴小鸽向原告连带支付违约金180000元；4、被告张俊军对上述第一、二、三项的诉讼请求承担连带清偿责任；5、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年，由原告提供担保，被告李瑞瑞与新安县农村信用合作联社（现已变更为新安县农村商业银行股份有限公司）签订一份借款合同，李瑞瑞向新安县农村商业银行合作联社借款90万元，借款期限自2014年1月24日至2015年1月23日，原告就上述借款和利息承担连带保证责任。2014年1月24日，李瑞瑞与原告签订出具保证协议书，约定：李瑞瑞按月利率14.4%向原告支付保证人费用，若李瑞瑞违约，应向原告支付与、违约金18万元，及滞纳金和违约利息等。李瑞瑞让被告张俊军作为反担保人，与原告签订反担保协议书，由张俊军对原告的上述担保债权承担保证责任。李瑞瑞获取贷款后，仅支付了部分利息；借款到期后，李瑞瑞没有按时偿还借款本金和相关利息。2015年4月1日，原告作为借款保证人，代李瑞瑞向新安县农村信用合作联社偿还借款本金90万元，利息127078.2元，共计1027078.2元。原告代偿之后，不断要求三被告履行还款义务，三被告均以各种理由推诿逃避，拒绝还款。综上所述，原告为李瑞瑞提供担保向新安县农村信用合作联社贷款，贷款到期后，李瑞瑞怠于履行还款义务，原告无奈承担保证责任。李瑞瑞应按照出具保证协议书的约定向原告履行付款义务，本案的债务发生在李瑞瑞与柴小鸽婚姻存续期间，应按照夫妻共同债务处理，张俊军作为反担保人，应于李瑞瑞承担连带清偿责任。现依法向贵院提起诉讼，望从速公判，以维护原告合法权益。被告李瑞瑞答辩称，一、2014年答辩人与新安县农村信用合作联社（现已更名为河南新安农村商业银行股份有限公司）签订借款合同一份，借款额为90万元，该借款由上诉人新安县恒利投资担保有限公司提供担保，为了保障该借款能够及时清付，上诉人与答辩人共同商定由张俊军（即第三被告人）作为反担保人并签订了反担保协议书，根据这一反担保措施足以证明答辩人（即借款人）若不能及时偿还借款时，由反担保人承担连带还款责任，该借款的还款责任在借款人不还款的情况下应由反担保人张俊军负责偿还。二、本案答辩人的借款额度为90万元，该借款借出后由新安县信用合作联社直接支付给上诉人账户，上诉人收到90万元后直接从中扣除了18万元和半年的借款利息，尔后才将余额637812元给付了答辩人。由此证明上诉人实际给付答辩人的款额为637812元后，经与上诉人商定该款直接汇入反担保人张俊军账户，由张俊军使用，因此本案所诉的清付借款利息应由反担保人张俊军负责清付。综上所述，本案所诉借款应为637812元，该款由反担保人张俊军负责偿还，为此，特请求人民法院依法判令该款由反担保人张俊军偿还。被告张俊军答辩称，1、2014年，被告李瑞瑞与新安县信用合作联社签订借款90万元合同一份，当时本答辩人与被告人李瑞瑞及上诉人新安县恒利投资担保有限公司共同协商，由李瑞瑞出面向新安县信用合作联社（现已更名为新安县农村商业银行股份有限公司）借款90万元，该款借出后由本答辩人使用，由上诉人负责提供担保并由本答辩人负责担保，通过这一程序的进行，于2014年1月24日由信用社直接向上诉人（即担保人新安恒利公司）账户汇入90万元，原告收到该90万元借款后从中扣除了18万元及半年借款利息，将余额637812元汇入了被告借款人李瑞瑞账户，之后李瑞瑞又将此款汇入本答辩人的账户，由此证明被告借款人李瑞瑞及本答辩人实际收到上诉人转入的借款额是637812元，为此，本案答辩人只承担637812元的借款本息。2、本案借款实际发生额637812元已由答辩人的弟弟张俊民于2015年7月30日向上诉人账户汇入了50万元用于支付被告李瑞瑞借款本息，另从2014年-2015年间本答辩人先后向上诉人支付现金10余万元用于李瑞瑞现还借本息，由此证明，本答辩人已替被告李瑞瑞还请了上诉人借给李瑞瑞及答辩人的637812元本息。综上所述，上诉人诉被告人李瑞瑞及本答辩人清还借款一案系无理诉求，为此，特请求人民法院予以驳回上诉人的诉讼请求。被告柴小鸽缺席未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月24日，被告李瑞瑞作为借款人与河南新安农村商业银行股份有限公司（以下简称新安农商银行）作为贷款人签订借款合同一份，合同主要约定被告李瑞瑞向新安农商银行借款900000元，用于购建筑原材料，借款期限从2014年1月24日至2015年1月23日，月利率为9.09‰，逾期利息为在月利率基础上加收50%，支付方式为按月结息，到期还本，新安恒利公司为上述债务提供保证担保。同日，被告李瑞瑞作为甲方，被告柴小鸽作为甲方配偶与原告作为乙方签订了《出具保证协议书》，该协议书约定，由原告为被告李瑞瑞在新安农商银行的900000元贷款提供保证担保，原告向被告李瑞瑞收取保证费用（90万×14.4‰）；一方违约，应向守约方支付违约金180000元；同日，被告张俊军另向原告出具《反担保书》一份，约定为被告李瑞瑞与原告签订的《出具保证协议书》中的900000元及利息、违约金、损害赔偿金合原告实现担保债权的费用提供连带责任保证，保证期间自2014年1月24日至还款结束。2014年1月23日该笔贷款到期后，被告李瑞瑞未按借款合同约定还款，2015年4月1日原告代其向新安农商银行偿还借款本金900000元及利息127078.2元。后原告新安恒利公司多次向三被告催要未果，遂诉至本院。另查明：1、2014年1月24日新安农商银行向被告李瑞瑞在新安农商银行银行卡（卡号为：62×××39）转账交付借款本金900000元；2、被告李瑞瑞、柴小鸽二人系夫妻关系，案涉借款发生于二被告夫妻关系存续期间；3、新安县农村信用合作联社于2016年6月3日企业名称变更为河南新安农村商业银行股份有限公司。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。被告李瑞瑞未偿还新安农商银行借款本金900000元及利息127078.2元，原告新安恒利公司作为保证人代为其偿还借款本金及利息共计1027078.2元，现有原告出示的个人借款合同、保证合同、出具保证协议书、反担保书、还款凭据、银行交易明细等证据在卷资证，事实清楚，证据充分，应予认定；依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案所涉借款发生于被告李瑞瑞与被告柴小鸽婚姻关系存续期间且用于家庭生产经营且被告柴小鸽亦在出具保证协议书上签字确认，故本案所涉借款应为夫妻共同债务；被告李瑞瑞应和被告柴小鸽共同清偿原告新安恒利公司代为偿还的借款本金及利息共计1027078.2元。故对原告新安恒利公司主张1、被告李瑞瑞、柴小鸽共同连带支付代偿费用1027078.2元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告新安恒利公司主张2、被告李瑞瑞、柴小鸽向原告连带支付保证费用751680元（保证费用以90万元为基数，按月利率14.4‰，自2014年1月暂计至起诉之日），实际要求支付至代偿费用还清之日；3、被告李瑞瑞、柴小鸽向原告连带支付违约金180000元的二项诉讼请求，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”原告主张的保证费用及违约金总计已超过年利率24%，对总计超过年利率24%的部分，本院不予支持，本院酌定保证费用为216000元（900000元×24%=216000元）。关于原告主张的4、被告张俊军对上述第一、二、三项的诉讼请求承担连带清偿责任的诉讼请求，依照《中华人民共和国担保法》第四条规定：“第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。”《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第二十二条规定：“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。”本案中被告张俊军作为保证人为被告李瑞瑞的借款提供反担保，担保方式连带责任保证，现原告已全部承担保证责任，被告张俊军应对被告李瑞瑞、柴小鸽的借款本金、利息及保证费用承担连带清偿责任。关于被告李瑞瑞辩称未收到借款本金900000元，原告扣除其180000元保证费用的答辩意见，新安农商银行出具的被告李瑞瑞的银行卡交易明细、贷款凭证贷款借据放款信息均证明2014年1月24日新安农商银行向被告李瑞瑞在新安农商银行银行卡（卡号为：62×××39）转账交付借款本金900000元，故对被告李瑞瑞的答辩意见，本院不予采纳。关于被告张俊军辩称本案借款实际发生额637812元已由答辩人的弟弟张俊民于2015年7月30日向上诉人账户汇入了500000元用于支付被告李瑞瑞借款本息，另从2014年-2015年间本答辩人先后向上诉人支付现金10余万元用于李瑞瑞现还借本息的答辩意见，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”被告张俊军的答辩意见既无事实根据亦无法律依据，故对被告张俊军的该项辩称，本院不予采纳。被告柴小鸽经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十二条、第二十一条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第二条、第二十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、限被告李瑞瑞、柴小鸽在本判决生效后十日内向原告新安县恒利投资担保有限公司偿还代偿款本金900000元及利息127078.2元，共计1027078.2元；二、限被告李瑞瑞、柴小鸽在本判决生效后十日内向原告新安县恒利投资担保有限公司支付保证费用216000元；三、被告张俊军对本判决第一、二项承担连带清偿责任；四、驳回原告新安县恒利投资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22429元，由原告新安县恒利投资担保有限公司负担6441元，由被告李瑞瑞、柴小鸽、张俊军共同负担15988元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，通过本院上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  高 征人民陪审员  游晓瑞人民陪审员  侯 甫二〇一九年三月八日代书 记员  王 燚