云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云03民终462号上诉人（原审原告）前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司。地址：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。统一社会信用代码:914403003582047887。法定代表人汪洋，该公司总经理。委托代理人陈勇波，公司员工。（特别授权）被上诉人（原审被告）陈莉芳，女，1972年12月12日生，汉族，宣威市人，住宣威市。上诉人前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司与被上诉人陈莉芳借款合同纠纷一案，不服麒麟区人民法院（2018）云0302民初3471号民事判决，向本院提出上诉。本院于2019年3月4日立案后，依法组成合议庭进行审理。本案现已审理终结。上诉人上诉请求：请求撤销原判，改判上诉人的诉讼请求，一审、二审案件受理费由被上诉人承担。事实及理由：一审认定事实错误、适用法律错误。1、一审认定双方签订的借款合同无效错误。上诉人的借款对象应是通过互联网中介平台推荐的有借款需求的借款人，不是向社会公众发放贷款，不需要金融资质。2、一审认定双方签订的抵押合同无效错误。抵押合同系双方真实意思表示，不应认定无效。3、一审认定违约金数额、利息数额错误。被上诉人陈莉芳未进行答辩。上诉人前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司向一审法院起诉请求：1、被告偿还原告借款本金人民币93500元，及从2016年10月13日起至2018年6月13日止的利息和违约金39898.67元，以及至借款还清之日止的逾期还款的利息和违约金；2、原告有权就被告提供抵押的车辆行使抵押权，将上述车辆以变卖、拍卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3、本案的全部诉讼费由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求中的第1项，将39898.67元变更为37898.67元；133398.67元变更为：131398.67元。第2项中的云Ｄ×××**奔腾牌小汽车变更为：云Ｄ×××**东风日产轿车。一审法院认定事实：2016年1月14日，被告陈莉芳与原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司签订的编号为QJCLJKHT-20160414-01的《借款合同》，约定：被告向原告借款93500元，用于周转；月利率为0.92%；借款期限6个月，自2016年4月14日起至2016年10月13日止；还款方式为先息后本，到期一次性归还本金；违约责任；以及未还本金按每天1%支付逾期违约金。合同签订后，原告委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司网银在线（北京）科技有限公司向被告的账户转账出借人民币93500元，其中：2016年4月14日11：19：07付款13925元；2016年4月14日17：36：35付款50000元；2016年4月14日17：36：36付款26575元；2016年4月15日16：41：23付款3000元，合计93500元。2016年4月14日，被告与原告签订了《车辆抵押合同》，被告将其所有的云Ｄ×××**的东风日产汽车作为抵押物，并办理了抵押登记手续。被告陈莉芳在借款交易行为完成后，归还了原告借款违约金4692元。之后，就未归还借款，现尚欠原告借款本金93500元未偿还。原告遂以被告违约为由，诉至本院，提出前述诉求。一审法院认为，借款合同纠纷是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。根据《中华人民共和国民法总则》第十条“处理民事纠纷，应当依照法律；法律没有规定的，可以适用习惯，但是不得违背公序良俗。”、第一百四十三条第三项“具备下列条件的民事法律行为有效：（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。”、第一百五十三条“违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效，但是该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。”，《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项“有下列情形之一的，合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”、第五十六条“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。”，《中华人民共和国商业银行法》第十一条第一款“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。”、第二款“未经国务院银行业监督管理机构审查批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用‘银行’字样。”，最高人民法院《关于如何确定公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》“公民与非金融企业(以下简称企业)之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：(一)企业以借贷名义向职工非法集资;(二)企业以借贷名义非法向社会集资;(三)企业以借贷名义向社会公众发放贷款;(四)其他违反法律、行政法规的行为。”的规定，本案中的原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司未经中国人民银行依法批准经营贷款业务，其没有持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》、《金融机构营业许可证》，也没有经工商行政管理部门核准登记，从事金融业务活动，并且，原告以借贷名义向社会公众发放贷款，而不是特定的借款对象，其没有从事金融借款业务方面的资质。原告与被告于2016年4月14日签订的编号为QJCLJKHT-20160414-01的《借款合同》虽然是双方当事人的真实意思表示，但是违反了相关的金融法规的规定，属无效合同。其违法所得本院不予支持，被告未归还借款的行为并不是持续性的违约，故原告诉求“被告偿还原告借款本金93500元”的主张，理由成立，本院予以支持。由于原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司与被告陈莉芳之间签订的《车辆抵押合同》所依附成立的主合同，即《借款合同》为无效合同，作为从合同的《车辆抵押合同》所依存的必要条件已不存在，对于原告诉求“从2016年10月13日起至全部借款本息清偿之日止，按年利率24%支付逾期还款的利息和违约金37898.67元；原告有权就被告提供抵押的车辆云Ｄ×××**行使抵押权，以拍卖、变卖、折价方式获得的价款，原告优先受偿”的主张，于法无据，理由不能成立，本院不予支持。根据已经查明的法律事实，结合本案的客观实际，作为被告已经支付给原告的违约金4962元，属于违法所得，依法应当从予以确认的违约金9350元（即：93500元×10%）中予以扣除，被告实际还应支付给原告违约金4388元。综上所述，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法总则》第十条、第一百四十三条第三项、第一百五十三条，《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十六条，《中华人民共和国商业银行法》第十一条第一款、第二款，最高人民法院《关于如何确定公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》之规定，判决：一、由被告陈莉芳一次性偿还原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司下欠的借款人民币93500元。二、由被告陈莉芳支付给原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司违约金4388元。三、驳回原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司的其他诉讼请求。上述第一、二项于判决生效后六十日内履行完毕。案件受理费2968元，由原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司负担721元，被告陈莉芳承担2247元。（原告已交纳，执行时由被告一并支付给原告）二审中，双方均未提交新证据。经二审审理查明的法律事实与一审确认的法律事实一致，本院依法予以确认。本院认为，上诉人在一审庭审中陈述：深圳投哪金融服务有限公司在全国各地有代理公司，一般公民通过该公司平台与上诉人达成合意、形成借贷关系，在委托第三方将借款转给借款人。综合借款过程，通过深圳投哪金融服务有限公司平台达成借款合意的借款人属于不特定对象的社会公众。上诉人没有开展相应金融业务的资质，一审认定借款合同无效并无不当。借款合同无效后，相应的违约金条款及利息条款均无效，上诉人主张按照24%年利率支付利息的上诉理由不能成立。因被上诉人未对违约金部分提出上诉，本院对一审认定违约金不予调整。根据合同法的相关规定，主合同无效，从合同相应无效，一审认定抵押合同无效并无不当。综上，上诉人的上诉理由不能成立，其上诉请求本院不予支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2968元，由上诉人前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司承担。本判决为终审判决。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决发生效力后，若负有义务的当事人不履行本判决，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期限届满之日起二年内向一审法院申请强制执行。审判长 朱   福   华审判员 王勇审判员陈铭军二〇一九年三月二十六日书记员 山   子   冉