甘肃省临泽县人民法院   民事判决书   （2018）甘0723民初2101号   原告：中国农业银行股份有限公司临泽县支行。   统一社会信用代码：91620723925344876N。   负责人：鲁笑来，该行行长，身份证号×××。   委托诉讼代理人：范宏伟，男，中国农业银行股份有限公司临泽县支行客户经理，电话139XX****XX。   被告：张守平，男，1957年11月8日出生，户籍地浙江省东阳市，原临泽县皓天置业有限责任公司法定代表人，现下落不明。   被告：张掖金华房地产开发有限公司。   公司住所地：临泽县工业园区。   法定代表人：贾善伟，该公司总经理，身份证号×××。   统一社会信用代码：91620723561100378H。   委托诉讼代理人：李虎，该公司法律顾问。   原告中国农业银行股份有限公司临泽县支行（以下简称“农行临泽支行”）与被告张守平、被告张掖金华房地产开发有限公司（以下简称“金华公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月24日立案后，因被告张守平下落不明，本院在人民法院报上发布公告，送达了民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书等法律文书，公告期届满后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行临泽支行的委托诉讼代理人范宏伟、被告金华公司的委托诉讼代理人李虎到庭参加了诉讼，被告张守平经公告传唤未到庭应诉答辩，本案现已缺席审理终结。   农行临泽支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还原告贷款本金1640674.24元，利息60119.66元（利息计算至2018年7月20日），本息合计1700793.90元，同时要求自2018年7月20日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利按借款合同约定计算；2.请求依法确认原告有权就被告所有的××县、109、110、111、112、113号6套商业门点房屋的拍卖、变卖、折价款优先受偿；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年11月28日被告张守平与被告金华公司签订《商品房买卖合同》，购买位于××县、109、110、111、112、113号6套商业门点房屋（以下简称涉诉房屋）。为支付涉诉房屋购房款，被告张守平向原告申请个人住房按揭贷款。2014年1月16日，原被告双方签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定的借款金额2830000元，借款期限为96个月，贷款利率8.1875%，还款方式为等额本息还款，并约定借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回贷款本息。同时根据借款合同约定被告张守平将涉诉房屋抵押给原告作为借款担保。同时，被告金华公司承诺对借款人的贷款进行阶段性担保。借款合同签订后，原告根据合同约定履行了发放贷款的义务，但被告张守平却未按照借款合同约定履行还本付息，并自2016年11月起发生连续的未按期还款行为，原告多次催收二被告未果，截止2018年7月20日，被告已经累积18个月未能按照合同约定还本付息，根据借款合同约定原告有权提前收回贷款本息，故起诉要求处理。   张守平经公告传唤未到庭应诉答辩。   金华公司辩称，1.本被告对贷款提供担保无异议，担保的具体数额以证据核实确认的结果为准；2.该借款期限为96个月，现尚未到期，原告无权起诉；3.关于抵押，要求原告出示抵押登记的证据；4.对原告诉称的利息、复利、罚息，只能支持利息其余不应支持。   本院经审理认定事实如下：2013年11月28日，被告张守平与原临泽县皓天置业有限公司（以下简称“皓天公司”，于2014年3月12日更名为张掖金华房地产开发有限公司，即本案的被告金华公司）签订商品房买卖合同六份。合同分别约定张守平购买皓天公司开发的××县商铺（建筑面积25.76平方米，总金额193200元，首付款103200元，银行按揭90000元）、8号楼109号商铺（建筑面积130.26平方米，总金额976950元，首付款496950元，银行按揭480000元）、8号楼110号商铺（建筑面积158.81平方米，总金额1191075元，首付款601075元，银行按揭590000元）、8号楼111号商铺（建筑面积127.91平方米，总金额959325元，首付款489325元，银行按揭470000元）、8号楼112号商铺（建筑面积161.16平方米，总金额1208700元，首付款608700元，银行按揭600000元）、8号楼113号商铺（建筑面积161.16平方米，总金额1208700元，首付款608700元，银行按揭600000元）。同日，被告张守平交纳了上述商铺的全部首付款合计2907950元。   2013年12月26日，被告张守平向原告申请借款2830000元，用于个人商铺房按揭贷款，同时给原告出具六份同意房产抵押承诺书，承诺以上述六套商铺作为借款所产生债务提供抵押担保。2014年1月16日，原告与被告张守平和皓天公司签订个人购房担保借款合同一份，被告张守平在借款人、抵押人处签名，皓天公司在保证人处盖章。合同约定被告张守平向原告申请借款2830000元，用于购买临泽县清水湾国际社区8号楼108、109、110、111、112、113号商铺；借款期限96个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月；合同项下借款采用阶段性保证加抵押，皓天公司提供阶段性保证，被告张守平所购临泽县清水湾国际社区8号楼108、109、110、111、112、113号商铺作为抵押物。阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务提供连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按照有关规定确定的由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金及贷款人实现债权的费用。同日，皓天公司给原告出具担保承诺书，承诺为上述2830000元贷款提供阶段性担保，承担连带保证责任；发生下列情形之一，贷款人有权限期纠正违约行为......有权宣布借款人与贷款人签订的借款合同项下的借款立即到期：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。因临泽县清水湾国际社区8号楼108、109、110、111、112、113号商铺房产证未办理成功，该合同未办理抵押物登记手续。2014年1月16日，原告给被告张守平发放贷款2830000元；自2014年2月17日至2017年12月18日，被告张守平支付按揭贷款本金1189325.76元，利息642032.92元，本息合计1831358.68元。至2018年7月20日尚欠贷款本息合计1700793.90元未偿还。2018年8月13日，原告向二被告发出贷款提前到期通知书，宣布上述未偿还的借款本息提前到期。   为证明自己的主张，原告提交个人购房担保借款合同一份、商品房买卖合同六份、借款凭证一份、业务申请表一份、承诺书一份、贷款发放通知单一份、被告张守平身份证一份（以上证据均为复印件）、还款明细表一份，试以证明双方签订合同，被告张守平从原告处申请个人住房按揭贷款2830000元，由被告金华公司提供担保的事实。经质证，被告金华公司对上述证据的真实性无异议，认为合同约定的借款期限未到，原告不应主张权利，法庭对上述证据予以采信。   本院认为，合法的民事权益受法律保护。被告张守平因购买商铺向原告申请借款，被告金华公司作为保证人在个人购房担保借款合同上签名，该合同是双方当事人真实意思表示，属有效合同，当事人均应遵照执行。被告张守平未能按时完全偿还借款，被告金华公司应对尚未偿还的借款本息承担连带清偿责任。关于优先受偿权的问题，个人购房担保借款合同中明确约定合同项下借款采用阶段性保证加抵押，被告金华公司是阶段性保证人，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务提供连带保证责任，以8号楼108、109、110、111、112、113号商铺作为抵押物，双方虽有抵押的合意因并没有成功办理抵押物登记，原告的优先受偿权也无法实现，对此诉讼请求法庭不予支持。被告金华公司关于只应支持利息，复利等不应支持的意见，因双方在合同中保证范围有明确约定，原告主张的债权并未超出该约定，对此辩解意见法庭不予支持。被告金华公司关于债权未到期的意见，因被告张守平未能按时按约偿还借款，原告按照合同约定宣布借款提前到期并主张权利，符合合同约定也不违反法律规定，对此辩解意见法庭不予采信。案经合议庭评议，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：   1被告张守平偿还原告中国农业银行股份有限公司临泽县支行贷款本金1640674.24元，利息60119.66元，合计1700793.90元（利息计算至2018年7月20日），限被告与本判决生效后三十日内履行，并利随本清；   2被告张掖金华房地产开发有限公司对上述被告张守平应承担的贷款本息承担连带清偿责任；   3驳回原告的其他诉讼请求。   案件受理费20108元，公告费700元，均由被告张守平负担，被告张掖金华房地产开发有限公司承担连带清偿责任。   如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。   审 判 长 兰玉萍   人民陪审员 鲁延鹏   人民陪审员 王成年     二○一九年三月四日   书 记 员 宋艳琴   附法律条文   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   备注：申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。