广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)桂0502民初3490号 原告：陈某，男，汉族，1982年6月12日出生，住广西浦北县，现住广西北海市海城区。 被告：某某保险股份有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区。 法定代表人：甘某某，董事长。 委托诉讼代理人：陈某某，男，汉族，1987年8月16日出生，住广东省深圳市福田区，系该公司员工。 原告陈某诉被告某某保险股份有限公司（以下简称某某保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2018年9月28日受理后，依法适用简易程序于2018年8月27日公开开庭进行了审理。原告陈某、被告某某保险公司的委托诉讼代理人陈某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陈某诉向本院提出诉讼请求，判令：1、被告向原告支付意外伤残保险金3万元（保单号为PC0500A079881863）；2、被告向原告支付意外伤残保险金2万元（保单号为PC0500A081030143）；3、本案受理费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告于2015年11月2日、2015年11月4日分别向被告购买平安尊享方案、平安E家2014版A款保险，保单号为PC0500A079881863、PC0500A081030143。保单生效日期分别为2015年11月20曰、2015年11月27曰,保险期限均为一年。在保险期内，原告因交通事故意外受伤，于2016年9月18曰至2016年9月29曰住院医疗,2018年1月18日经广东创世纪法医临床司法鉴定所鉴定为十级伤残。此后原告向被告提出理赔申请,请求被告按照保险合同约定支付原告意外伤残保险金，但被告以"被保险人伤情未达到保险合同约定的伤残给付条件"拒不赔付原告意外伤残保险金。原告认为，广东创世纪法医临床司法鉴定所司法鉴定意见书是阳西县人民法院委托该上述机构参照《人体损伤致残程度分级》作出的，该《人体损伤致残程度分级》是最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部和司法部以公告形式发布的于2017年1月1日施行的统一人体损伤致残程度鉴定标准。经过鉴定，原告伤残等级为10级，已经达到保险合同约定的伤残赔付条件，被告应当按照保险合同约定赔付原告伤残保险金。为此，原告向本院提起诉讼，提出以上诉讼请求。 被告某某保险公司辩称：第一，本案件属于人身保险合同纠纷，投保人与保险人应按照合同约定履行双方义务，被保险人投保我司平安尊享受及平安E家两款保险，涉案保险涉及保险条款及保险凭证中明确载明意外伤残适用标准为人身保险伤残评定标准，而不是人体损伤致残程度分级，故原告依据人体损伤致残程度分级的结果不符合保险约定，答辩人无法赔付该项保险责任。第二，人身保险伤残评定标准为中国保险行业协会中国法医学会联合发布并经原中国保监会保监发20146号文，并要求保险公司遵照执行，故答辩人的保险条款中采取的伤残标准符合医学科学知识，不存在加重投保人或减轻保险人责任的情型，另外，人体损伤致残程度分级主要适用于民事侵权赔偿、民事侵权损害，而本案件中人身保险伤残评定标准为保险合同约定，第三，答辩人已经按照保险合同约定完成了原告的住院医疗及其他津贴的保险金支付义务。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对双方提出异议的证据，因该证据确与双方诉辩事由具有一定关联性，本院亦作为定案的参考依据。 综合全案证据，本院确认如下法律事实：2015年11月2日，原告在被告某某保险公司投保了平安尊享人生保险（保单号：PC0500A079881863），被保险人为陈某，证件号码为，保险生效日期为2015年11月20日，保险期限为一年，投保份数1份，保费380元，保险责任包括意外伤残（按伤残评定标准赔付）30万元、意外医疗3万元。原告已足额交纳了保险费。 2015年11月4日，原告陈某在被告某某保险公司投保了平安E家A款保险（保单号：PC0500A081030143），被保险人为陈某，证件号码为，保险生效日期为2015年11月27日，保险期限为一年，投保份数1份，保费200元，保险责任包括意外伤残（按伤残评定标准赔付）20万元、意外医疗2万元。原告已足额交纳了保险费。 上述两份保险合同中均约定了保险责任适用条款：“在本合同有效期内，本公司承担下列保险责任：……（二）意外伤残保险金，被保险人因遭受意外事故，并自事故发生之日起180日内因该事故造成本合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，本公司依照该标准规定的评定原则对伤残项目进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以其意外伤害保险金额给付意外伤残保险金。如治疗仍未结束的，按事故发生之日起第180日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付意外伤残保险金。被保险人该次意外事故导致的伤残合并前次伤残可领较严重项目意外伤残保险金的，按较严重项目标准给付，但前次已给付的意外伤残保险金（投保前己有或因责任免除事项所致《人身保险伤残评定标准》所列伤残的，视为己给付意外伤残保险金）应予以扣除。《人身保险伤残评定标准》对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%,伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%,每级相差10%。被保险人的意外身故保险金及意外伤残保险金的累计给付金额以被保险人的意外伤害保险金额为限，累计给付金额达到其意外伤害保险金额时，对被保险人的该项保险责任终止。”上述条款内容已在合同中进行加黑标示。 2016年9月18日，原告因交通事故受伤，并据此向广东省阳西县人民法院起诉，要求相关事故责任人予以赔偿，在诉讼过程中，因原告申请对其进行伤残鉴定，阳西县人民法院于2017年12月21日委托广东创世纪法医临床司法鉴定所进行鉴定，该所于2018年1月18日出具一份编号为粤创司鉴所[2017]临鉴字第316号《司法鉴定意见书》，载明检验标准/方法为按照《人体损伤致残程度分级》进行伤残鉴定，鉴定意见为1.被鉴定人陈某因道路交通事故受伤；2.L1-4椎体左侧横突共4处骨折，评定为人体损伤十级伤残。 另查明，原告在广东省阳西县人民法院的民事判决生效后，据此向被告主张保险赔付，被告仅就意外住院津贴及意外医疗想原告理赔10932.31元，但对于原告主张的意外伤残保险金不予赔付，双方为此发生纠纷，原告为此诉至本院。 案件审理中，本院依据原告的申请，委托广西公明司法鉴定中心对案涉两份保险合同中“陈某”的签名与本案原告同名签名是否为同一人所写进行笔迹鉴定。该所于2018年12月24日作出编号为桂公明司鉴文字[2018]第378号司法鉴定意见：1.检材标注时间2015年11月《平安E家投保声明书》内“陈某”签名与样本被鉴定人陈某同名签名不是同一人所写；2.检材标注时间2015年11月2日《某某保险股份有限公司电子投保申请确认书》内“陈某”签名与样本被鉴定人陈某同名签名不是同一人所写。 庭审中，被告向本院提出按人身保险伤残评定标准对原告的伤残等级进行重新鉴定，原告对此表示不同意，并称其在购买保险时并不知晓伤残赔偿需要按行业标准，而且购买保险后被告仅按页面发了相关保险单，其中没有具体分类，因此原告并不清楚相关内容，原告认为其没有义务去重新进行鉴定。 本院认为，原被告之间签订的两份保险合同均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的，双方均应恪守履行。就上述两份合同中所附的《人身保险伤残评定标准》，虽然是保险主管部门发布的行业通用标准，但作为保险格式条款的组成部分，该条款的适用对构成残疾的被保险人保险利益的实现影响很大，在某种程度上降低了伤残保险金的赔付比例，限制了被保险人的伤残赔偿权利，消减了保险人应承担的伤残保险金责任，因此该标准的适用具有保险合同中免责条款的性质。 保险格式条款中约定的免责条款，保险人未对投保人、被保险人或者受益人履行说明义务的，不发生法律效力。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释法规标题最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)制定机关最高人民法院效力等级司法解释 公布日期2013.05.31时效性现行有效 （二）》第十三条：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”的规定，被告应就保险合同中的免责条款已向原告作足以引起其注意的文字、字体、符号或者其他明显标志提示予以举证，但根据广西公明司法鉴定中心作出的桂公明司鉴文字[2018]第378号《鉴定意见书》中的鉴定意见，案涉两份保险合同上“陈某”的签名与原告本人签名不是同一人所写，因此，被告无法证实其已就保险合同中的免责条款及具有免责性质的条款履行了明确说明义务，因此该条款对原告不发生法律效力。 广东创世纪法医临床司法鉴定所已按法律规定对原告作出人体损伤十级伤残的鉴定意见，现原告要求被告按保险合同约定支付伤残赔偿金5万元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第九条第一款、第十一条第一款、第十三条第九条之规定，判决如下： 被告某某保险股份有限公司须支付意外伤残保险金5万元给原告陈某。 案件受理费1050元，鉴定费4100元，两项合计5150元，由被告某某保险股份有限公司负担（该费用原告已向本院预交，被告在支付上述款项义务时一并支付给原告）。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费1050元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈军华 人民陪审员  罗传晖 人民陪审员  黄耀群 二〇一九年三月二十七日 法官助理黄乐婷 书记员陈文姗