云南省个旧市人民法院民 事 判 决 书(2018)云2501民初725号原告：中国建设银行股份有限公司个旧支行。住所：个旧市金湖西路380号。负责人：黄亚岚，该支行行长。委托诉讼代理人：刘桂玲，云南经峰律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。被告：唐黎，女，1986年5月5日生，汉族，住个旧市。被告：王小冬，男，1979年12月31日生，公民身份号码：×××0011汉族，住个旧市。被告：个旧市和兴房地产开发经营公司。住所：云南省红河州个旧市荣禄街9号。法定代表人：张承明，该公司总经理。原告中国建设银行股份有限公司个旧支行（以下简称建行个旧支行）与被告唐黎、王小冬、个旧市和兴房地产开发经营公司（以下简称和兴公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行个旧支行的委托诉讼代理人刘桂玲到庭参加诉讼，被告唐黎、王小冬经本院公告送达开庭传票，被告和兴公司经本院传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行个旧支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法解除原、被告双方于2013年10月22日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求人民法院判令被告偿还原告借款本金180596元，利息7876.62元(截止2018年4月2日)，本息合计188472.62元，并支付至贷款本息偿清之日止的所有利息；3.判令被告个旧和兴当地产开发经营公司对贷款本息承担连带偿还责任；4.判令原告对抵押物个旧市个金路53号03幢411号房屋享有优先受偿权；5.本案诉讼费、财产保全费、律师费由被告承担。事实和理由：2013年10月22日，被告唐黎、王小冬向原告建行个旧支行申请借款，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，借款合同约定：被告向原告借款190000元，此款项用于购买个旧市个金路53号03幢411号房屋，借款期限为30年，自2013年10月22日起至2043年10月22日止，还款方式为等额本息。原告于2013年10月22日按照合同约定向被告发放了借款。对于该借款，被告唐黎、王小冬用其所购的个旧市个金路53号03幢411号房屋作为抵押物。同时，被告和兴公司为该贷款提供阶段性担保。但自2017年7月份开始，被告唐黎、王小冬就未能按照合同约定按月足额偿还贷款本息。经原告多次催告，被告仍未能按照约定履行还款义务，被告的违约行为给原告造成了严重的经济损失，为维护原告合法权益，故起诉来院。唐黎、王小冬、和兴公司未作答辩。原告建行个旧支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书，证明原告的基本信息；2.被告唐黎、王小冬的身份证复印件、结婚证，被告个旧市和兴房地产开发经营公司营业执照复印件一份，证明三被告的基本情况；3.建设银行云南省分行个人借款申请申报表，证明被告唐黎、王小冬向原告申请贷款的事实；4.《商品房购销合同》、个人住房（商业住房）贷款推荐保证书、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、房产抵押承诺书，证明原被告之间的借贷、抵押关系及双方对相关权利义务的约定；5.贷款账户基本信息，证明被告欠款的事实及欠款金额。被告唐黎、王小冬经本院公告送达开庭传票，被告和兴公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的诉讼权利。原告提交的证据客观真实、来源与形式合法，与本案具有关联性，能够证实原告与被告唐黎、王小冬之间的借贷关系、双方对借款金额、期限、利息、罚息的约定，被告和兴公司为该笔借款承担阶段性担保责任及被告唐黎、王小冬未按期还款的事实，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告唐黎、王小冬系夫妻关系。被告唐黎、王小冬、和兴公司于2013年10月22日与原告建行个旧支行签订《个人购房借款/担保合同》，约定：被告唐黎、王小冬向原告借款190000元用于购买个旧市个金路53号03幢411号房屋，借款期限为2013年10月22日至2043年10月22日，还款方式为等额本息，利率以贷款发放时中国人民银行公布实行的同期同档次贷款利率为基准利率确定，罚息利率按执行贷款利率的水平上上浮50%确定，借款逾期未还则计收罚息。被告唐黎、王小冬以其购买的房屋作抵押担保，在办理抵押登记前，和兴公司为该借款提供阶段性连带保证责任。合同签订后，原告按照约定向被告唐黎、王小冬发放贷款190000元，但被告唐黎、王小冬并未按约定履行还款义务，截止2018年4月2日，被告唐黎、王小冬尚欠原告贷款本金180596元，利息7876.62元，合计188472.62元。另，个旧市个金路53号03幢411号的房屋产权证尚在办理过程中，至法庭辩论终结前，该房屋未办理抵押登记手续。本院认为，原告与被告唐黎、王小冬、和兴公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方的真实意思表示，未违反法律的规定，合同合法有效。双方均应按合同约定履行义务。原告按约定履行了放款义务，被告唐黎、王小冬未按合同约定履行还款义务，系违约，原告有权解除合同，唐黎、王小冬应承担偿还借款本金及利息的违约责任。被告和兴公司自愿为该债务承担阶段性连带保证责任，原告要求被告和兴公司承担承担阶段性连带保证责任的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条“以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人”的规定，本案中，因原告在截止法庭辩论终结前未能够提供抵押物的权利证书或补办登记手续，抵押合同并未生效，因此原告要求对抵押物享有优先受偿权的请求不符合法律规定，本院不予以支持。原告主张的财产保全费、律师费因原告未向本院提交相应的证据加以证实，本院不予支持。综上所述，原告建行个旧市支行的诉讼请求不尽合理，本院不予全部支持。被告唐黎、王小冬经本院公告送达开庭传票，被告和兴公司经本院经传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司个旧支行与被告唐黎、王小冬、个旧市和兴房地产开发经营公司于2013年10月22日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、由被告唐黎、王小冬于判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司个旧支行借款本金180596元、截止2018年4月2日的利息7876.62元，合计188472.62元，并支付从2018年4月3日起至全部款项还清之日止的利息（按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算）；三、由被告个旧市和兴房地产开发经营公司对上述款项承担连带偿还责任；若被告个旧市和兴房地产开发经营公司履行还款义务后，有权向被告唐黎、王小冬追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司个旧支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4069元、公告费900元，合计4969元，由被告唐黎、王小冬、个旧市和兴房地产开发经营公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律所规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长  岳莲人民陪审员  王燕人民陪审员  何睿二〇一九年三月七日书 记 员  沈佳