文书内容广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初2011号原告：吕嘉欣，女，1994年10月28日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区，委托诉讼代理人：许俊平，广东金舵律师事务所律师。被告：梁燕梅，女，1968年9月20日出生，汉族，住广东省佛山市南海区，被告：广东颖创通商贸有限公司，住所地佛山市南海区桂城街道石龙南路**嘉邦国金中心****之一，统一社会信用代码91440605077866937A。法定代表人：梁燕梅。原告吕嘉欣诉被告梁燕梅、广东颖创通商贸有限公司（以下简称颖创通公司）民间借贷纠纷一案,本院于2019年1月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告吕嘉欣的委托诉讼代理人许俊平、被告梁燕梅、颖创通公司到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吕嘉欣向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁燕梅向原告偿还借款本金100万元，利息106666.67元（暂计算至2018年12月18日）、律师费1万元、担保保险费1500元，合计1118166.67元，并自2018年12月19日起至被告实际清偿全部债务之日止以实际拖欠本金为基数按照年利率24%计算利息以及罚息；2、判令原告对位于佛山市南海区平洲（原南海市平州区）平九路西侧富景花园雍景苑E1-702房（粤房地权证字第**）房产行使担保物权，变卖、拍卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；3、判令被告颖创通公司对上述债务承担连带清偿责任；4、因本案产生的诉讼费用、保全费用全部由被告梁燕梅、被告颖创通公司承担。诉讼过程中，吕嘉欣变更其诉请的担保费为2553元，同时明确其诉请的暂计至2018年12月18日利息106666.67元的计算方式如下：100万元×2%÷30天×457天-198000元=304666.66元（注：从2017年9月18日计算至2018年12月18日共计457天）。事实和理由：2017年5月22日，被告梁燕梅与原告签订《借款合同》一份，合同约定由被告梁燕梅向原告借款100万元，合同约定借款期限为720天即自2017年5月22日起至2019年5月11日止，借款利率为1.8%/30天，偿还本息方式为按月支付，到期一次性还本方式。同时，《借款合同》违约责任进行约定，即如被告未能按时、足额偿还本金利息的即构成违约，被告应以实际欠款金额为基数，自违约之日按照2%/30天的利率向原告计付利息以及罚息，且原告为实现本合同债权所支出或将会支出的各项费用（包括但不限于律师费以及诉讼费、担保费等等）均由被告承担。同日，被告梁燕梅与原告签订了《抵押合同》，双方约定以其名下位于佛山市南海区平洲（原南海市平州区）平九路西侧富景花园雍景苑E1-702房作为抵押担保，并办理抵押登记；且被告颖创通公司与原告签订《保证合同》，自愿为被告梁燕梅的上述借款提供连带责任保证担保，担保范围包括但不限于主合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、诉讼费及律师费等。2017年5月22日，原告依约将100万元转入被告梁燕梅指定账户，履行了《借款合同》约定之义务，同时，被告梁燕梅向原告出具借据，确认收到上述款项。现由于被告未按期偿还利息已经构成严重违约，为保证原告的合法权益，原告遂依法及时起诉至法院，要求被告提前偿还原告全部借款本金以及拖欠的利息，请求法院依法及时裁决。梁燕梅辩称，借款是事实，我与吕嘉欣有合作关系，但我不是故意逾期，是因客观原因逾期。希望吕嘉欣宽限我几个月，我出去之后能偿还吕嘉欣的债务。利息还是按照之前的利息计算，其他的费用我愿意承担。颖创通公司辩称，同意承担连带清偿责任。吕嘉欣围绕诉讼请求依法提交了证据，梁燕梅、颖创通公司未提交证据，亦未对吕嘉欣提交的证据提出异议。经审查，对于吕嘉欣提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2017年5月22日，吕嘉欣与梁燕梅签订《借款合同》（甲方：吕嘉欣，乙方：梁燕梅），主要约定了如下内容：乙方向甲方借款100万元用于合法用途，实际出借金额及借款期限以乙方出具的借据为准。借款期限为720天，即自2017年5月22日起至2019年5月11日止。本合同项下借款的利率为1.8%/30天，利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算。双方同意按以下第（1）种方式还本付息：（1）按月付息，到期一次性还本方式：乙方应当在次月日前一次性支付当月利息给甲方，最后一期利息应在借款期限届满前支付。如发现乙方或其任何担保人存在被公安、税务、海关等机关认为涉嫌违法而立案侦查等可能会影响甲方债权回收的情况，甲方有权宣布贷款提前到期，乙方应当立即向甲方偿还全部借款本金、利息及相关费用。如乙方未能按时、足额偿还本合同项下任何一期本金或利息，则甲方有权宣布已发放的全部贷款到期，乙方应当立即向甲方偿还全部借款本金、利息及相关费用。如乙方出现违约或贷款提前到期的情形时，应立即向甲方偿还全部本金、利息及罚息。利息及罚息以欠款金额为基数，按2%/30计算。甲方为实现本合同债权所已支出或将会支出的各项费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、保全费及担保费，等等）均由乙方承担。乙方同意并确认：甲方和任何第三方（包括但不限于法院、仲裁委、律师事务所等）向乙方发出的通知、仲裁或诉讼材料、传票等任何文件一经投递至乙方指定的通讯地址（南海市××区××西侧××房），无论乙方最终是否签收，文件投递当日即视同已送达乙方。乙方如需变更通讯地址的，应当提前书面通知甲方并取得甲方的书面确认，否则视同乙方指定的通讯地址未变更。2017年5月22日，吕嘉欣与颖创通公司签订《保证合同》，约定颖创通公司为梁燕梅在上述《借款合同》项下的全部义务承担无限连带担保责任，担保范围包括但不限于主合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、诉讼费（仲裁费）、保全费、担保费及律师费等。保证人为主合同债务承担共同连带担保责任，如债务人违反主合同之任何一项义务，无论是否存在由债务人提供的抵押或质押担保，吕嘉欣均有权直接向全部或部分保证人追偿，各保证人应立即向吕嘉欣履行债务人的全部义务。保证期限为主合同债务人履行债务期限届满之日起五年，主合同期限变更的，保证期间至变更后的债务履行期限届满之日起五年。债务人与吕嘉欣就主合同部分内容（包括但不限于还款期限、还款方式及利率等）变更的，无须另行征得保证人的同意，保证人同意继续对变更后的主合同债务承担无限连带保证责任。颖创通公司同意并确认：吕嘉欣和任何第三方（包括但不限于法院、仲裁委、律师事务所等）向颖创通公司发出的通知、仲裁或诉讼材料、传票等任何文件一经投递至颖创通公司指定的通讯地址（佛山市南海区桂城街道石龙南路1号嘉邦国金中心2座2002室之一），无论颖创通公司最终是否签收，文件投递当日即视同已送达颖创通公司。颖创通公司如需变更通讯地址的，应当提前书面通知吕嘉欣并取得吕嘉欣的书面确认，否则视同颖创通公司指定的通讯地址未变更。为担保上述《借款合同》项下债权的履行，2017年5月22日，吕嘉欣与梁燕梅签订《抵押合同》，约定梁燕梅将其位于南海市××区××西侧××房的不动产（权属证号：粤房地证字第××号）作为抵押物抵押给吕嘉欣，担保的主债权为主合同项下吕嘉欣的全部权利，担保范围为主合同项下债务人的全部义务，包括本金、利息、违约金、诉讼费、仲裁费、保全费、担保费及律师费等。主合同债务人违约履行任何义务的，无论主合同项下的债权是否存在由债务人提供的抵押或质押担保或第三人的保证，吕嘉欣均有权选择拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。2017年5月22日，吕嘉欣通过其银行账户向梁燕梅的银行账户转账支付100万元。同日，梁燕梅向吕嘉欣出具借据，确认收到吕嘉欣出借的款项100万元。2017年5月31日，梁燕梅提供抵押担保的上述不动产办理了抵押登记，不动产登记证明号为：粤（2017）佛南不动产证明第0081855号。吕嘉欣委托广东金舵律师事务所代理本案诉讼，双方约定律师费为1万元。本案诉讼过程中，吕嘉欣向本院申请了财产保全。吕嘉欣为提供保全担保而向中国平安财产保险股份有限公司佛山分公司投保了诉讼财产保全责任保险，为此支付保险费2553元。庭审过程中，吕嘉欣陈述梁燕梅支付利息共计288000元，具体如下：分别于2017年5月22日、2017年6月21日、2017年7月24日、2017年8月24日、2017年9月22日、2017年10月24日、2017年12月12日、2017年12月29日、2018年1月29日、2018年3月14日、2018年4月4日、2018年4月24日、2018年6月13日、2018年6月27日、2018年7月24日、2018年8月29日各支付18000元，借款本金分文未还。本院认为：本案为民间借贷纠纷。结合吕嘉欣的诉讼请求，本院分析如下：一、关于借款本息。梁燕梅对吕嘉欣主张的借款事实未提出异议，结合吕嘉欣的陈述及其提供的证据，可以认定梁燕梅向吕嘉欣借款共计100万元的事实，双方之间成立借款合同关系。梁燕梅在借款期限内出现未依约还款的情形，依照《借款合同》的约定，吕嘉欣有权宣布贷款提前到期，梁燕梅应立即向吕嘉欣偿还全部借款本息及相关费用。吕嘉欣诉请梁燕梅偿还借款本金100万元于法有据，本院予以支持。双方在《借款合同》中约定“乙方应当在次月日前一次性支付当月利息给甲方，最后一期利息应在借款期限届满前支付”，可见双方约定按月支付利息，但未明确约定利息应于次月的几日支付。按照民间借贷的交易习惯，本院认定每月利息应于次月21日（注：与借款日相对应日期的前一日）支付。按照吕嘉欣的陈述，梁燕梅在借款当日即支付了18000元，此时尚未到双方约定的支付当月利息的时间，且依照《中华人民共和国合同法》第二百条关于不得在借款本金中预先扣除利息的规定，该18000元应认定为偿还借款本金。扣减该18000元，梁燕梅应按实际借款数额982000元（100万元-18000元）返还借款并计算利息。梁燕梅在支付2017年7月的利息时已发生逾期，依照《借款合同》的约定，吕嘉欣有权宣布贷款提前到期，梁燕梅应立即向吕嘉欣偿还全部借款本金、利息及相关费用。吕嘉欣主张从2017年9月18日起按年利率24%计算利息及罚息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。扣除梁燕梅已支付的款项，截至2018年8月29日，梁燕梅尚欠吕嘉欣借款本金982000元、利息26629.47元，具体计算如下：            计息本金（元）              利息起算时间              计息截止时间              月利率              还款额（元）              应还利息（元）              已还利息（元）              尚欠本金（元）              尚欠利息（元）                  982,000.00               2017/5/22              2017/9/17              1.8%              54,000.00               70,114.80               54,000.00               982,000.00               16,114.80                   982,000.00               2017/9/18              2018/8/29              2%              216,000.00               226,514.67               216,000.00               982,000.00               10,514.67                                                                                                                                           26,629.47       从2018年8月30日起，梁燕梅应以982000元为本金，按月利率2%（即年利率24%）向吕嘉欣计付利息至实际清偿之日止。本院对吕嘉欣主张的超出部分的借款本息诉请不予支持。二、关于律师费及担保保险费。吕嘉欣为实现本案债权产生了1万元律师费及2553元担保保险费，依照《借款合同》的约定，该费用应由梁燕梅承担。吕嘉欣诉请上述费用由梁燕梅承担，梁燕梅表示愿意承担该费用，本院予以支持。三、关于抵押担保。吕嘉欣与梁燕梅之间签订的《抵押合同》合法有效。梁燕梅提供担保的位于佛山市南海区平洲（原南海市平州区）平九路西侧富景花园雍景苑E1-702房（粤房地证字第××号）的不动产办理了抵押登记，吕嘉欣的抵押权依法自登记之日起设立。梁燕梅未依约还款，吕嘉欣主张对上述抵押物享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。依照《抵押合同》的约定，吕嘉欣有权就梁燕梅提供的抵押物在借款本息、律师费、担保保险费、诉讼费等范围内享有优先受偿权。四、关于保证担保。颖创通公司为案涉借款提供连带责任保证担保，梁燕梅未依约还款，依照《保证合同》的约定，颖创通公司应在借款本金、利息、诉讼费、担保保险费及律师费等范围内对梁燕梅的债务承担连带清偿责任。吕嘉欣在双方约定的保证期间内诉请颖创通公司对案涉债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持五、关于抵押担保与保证担保的实现顺位。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案既有物的担保，又有人的担保，按照双方当事人在《抵押合同》及《保证合同》中的约定，吕嘉欣有权选择就梁燕梅提供的抵押物实现债权，同时要求颖创通公司承担保证责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告梁燕梅于本判决生效之日起十日内向原告吕嘉欣清偿借款本金982000元及利息[暂计至2018年8月29日的利息为26629.47元；从2018年8月30日起以982000元为本金，按年利率24%计算至实际清偿之日止]。二、被告梁燕梅于本判决生效之日起十日内向原告吕嘉欣支付律师费损失1万元、担保保险费损失2553元，合计12553元。三、原告吕嘉欣对被告梁燕梅名下位于佛山市南海区平洲（原南海市平州区）平九路西侧富景花园雍景苑E1-702房（粤房地证字第××号）的不动产拍卖、变卖所得价款在本判决第一项、第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。四、被告广东颖创通商贸有限公司对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任。五、驳回原告吕嘉欣的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7432元、财产保全费5000元，合计12432元，由原告吕嘉欣负担232元，被告梁燕梅、广东颖创通商贸有限公司共同负担12200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 袁 菁二〇一九年三月二十八日书记员 何碧莹