广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0125民初86号 原告：广西上林国民村镇银行有限责任公司，住所地上林县。 法定代表人：李健强，该公司董事长。 委托诉讼代理人：石燕宝，该公司职员。 委托诉讼代理人：覃俊杰，该公司职员。 被告：李德祖，男，1966年7月18日出生，壮族，住广西上林县。 被告：卢凤荣，女，1969年10月6日出生，壮族，住广西上林县。 被告：黄秀荣，女，1967年4月12日出生，壮族，住广西上林县。 被告：孔德辉，男，1980年7月27日出生，壮族，住广西上林县。 被告：覃世坚，男，1963年12月2日出生，壮族，住广西上林县。 原告广西上林国民村镇银行有限责任公司与被告李德祖、卢凤荣、黄秀荣、孔德辉、覃世坚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月9日受理后，依法适用普通程序于2019年2月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人石燕宝、被告李德祖、黄秀荣、孔德辉、覃世坚到庭参加诉讼，被告卢凤荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告广西上林国民村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1．请求人民法院判决被告李德祖、卢凤荣、黄秀荣归还原告贷款本金99844.48元及利息（利息以99844.48元为基数，从2018年11月21日至2018年12月19日的利息为3250.73元，往后利息按合同约定的计算规定计付，直至贷款结清为止），本息暂计103095.21元；2．判令被告孔德辉、覃世坚对上述债务负连带清偿责任；3．本案诉讼费用由五位被告承担。事实与理由：2017年11月24日，被告李德祖、卢凤荣、黄秀荣成向原告借款10万元用于养殖，被告卢凤荣、黄秀荣为李德祖做共同还款人，孔德辉、覃世坚为李德祖提供担保，并与原告签订了保证承诺书、《保证合同》，担保金额人民币10万元，担保期限是2018年11月20日起两年。2017年11月24日，借款人李德祖与原告签订了《个人借款合同》，原告于2017年11月24日将人民币10万元贷款转入李德祖的账号上。2018年11月20日贷款到期后李德祖无法如期结清贷款本息，目前尚欠本金99844.48元及利息（利息以99844.48元为基数，从2018年11月21日至2018年12月19日的利息为3250.73元，往后利息按合同约定的计算规定计付，直至贷款结清为止），本息暂计103095.21元。原告认为，原告与被告签订的《个人借款合同》内容真实，是合法有效的合同。原告已按合同的约定按期按额把人民币10万元贷款支付给李德祖，但被告没有按合同的约定履行偿还贷款本息义务，其行为已构成违约。被告卢凤荣、黄秀荣为李德祖做共同还款人，孔德辉、覃世坚为李德祖提供担保，并签订《保证合同》，依法应与李德祖共同承担偿还贷款本息责任，为了维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 被告李德祖辩称，向银行贷款10万元是事实，现因经济困难未有能力进行偿还。 被告黄秀荣、孔德辉、覃世坚辩称，一、原告在金融借款合同上程序违法，应负法律责任。原告在向被告李德祖放贷款时，未进行严格手续审查，以虚假的形式替代实地考察真正掌握贷款的用途，就给予被告李德祖以养殖的方式（在个人借款合同具体写为养鱼），使其顺利从原告处贷款出10万元的事实，这是原告的工作人员为了让被告李德祖的贷款顺理成章，便让答辩人孔德辉、覃世坚从形式上作为担保人及答辩人黄秀荣作为共同还款人。被告李德祖拿到10万元贷款后，原告并不掌握李德祖贷款的真实用途，众所周知被告李德祖拿到贷款后，不顾《个人借款合同》第一条第二项的规定，便将其用于打牌、赌博、买六合彩之类的用途。就是因原告并未对被告李德祖贷款后的行为用途进行跟踪调查，使被告李德祖将贷款用于其他非法活动，原告理应负过错责任。二、答辩人不应承担共同还款和担保连带责任。答辩人与被告李德祖虽是朋友关系，因在原告工作人员的诱导下，及被告与原告签订的《个人借款合同》明确写明“贷款是用于养鱼”使答辩人轻而易举为被告李德祖作为共同还款人及担保的决定。但是李德祖并未将贷款用于养鱼，这是与《个人借款合同》中的规定不符，而且是法律不被允许的。因此，答辩人认为原告在实施放款过程上违法，用虚伪行为掩盖事实的真相，才使答辩人轻易相信而为被告李德祖作为还款人和担保人，被告李德祖现在不能按期还清贷款，责任应归咎于原告的瑕疵行为所致，应由原告承担后果责任。 各方当事人举证、质证情况： 原告对其诉称提交的证据有：1.借款申请书，证明被告向原告申请借款的意愿；2.借款借据，证明原告已向被告发放贷款的事实；3.个人贷款面谈笔录，证明原告约谈被告，向本被告了解借款意愿的情况；4.贷款用途声明书，证明原告与被告贷款用途的真实性；5.身份证复印件，证明被告真实身份；6.共同还款承诺书，证明原告与被告签订共同还款承诺书；7.借款人结婚证、户口本复印件，证明被告婚姻情况及户籍的事实；8-11.保证承诺书、送达地址确认协议、保证合同、个人借款合同，证明原告与被告签订送达协议，证明被告与原告共同达成借款合同以及保证人的保证担保意愿；12-13.贷款发放回收明细、贷款本金逾期，证明被告的贷款基本信息及被告截止2018年12月19日所欠原告贷款本息的情况。 被告李德祖、黄秀荣、覃世坚、孔德辉对其辩称未提供任何证据。 被告卢凤荣未进行答辩，亦未提供任何证据。 经庭审质证，被告李德祖、黄秀荣、孔德辉对原告提交的证据三性均无异议；被告覃世坚对原告提交的证据4有异议，认为李德祖的贷款用途并不是用于养鱼，而是从事其他活动。 对上述当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：对于原告提交的证据4，该证据系当事人自愿签订，且与本案有关联，对其真实性本院予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李德祖以养殖为由向原告申请借款10万元，2017年11月24日，原告与被告李德祖签订《个人借款合同》，该合同主要约定：借款人李德祖，贷款人广西上林国民村镇银行有限责任公司，贷款人同意向借款人发放贷款人民币10万元整，借款种类短期贷款，借款用途养鱼，借款期限自2017年11月24日起至2018年11月20日止，借款利率按贷款发放日人民银行同期同档次贷款基准利率4.35%上浮160%，如遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的所约定利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，且贷款人不再通知借款人。还款方式为按季付息，每季末的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；违约责任为未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息等内容。被告李德祖在上述合同借款人处签名捺印予以确认。借款当日，被告卢凤荣、黄秀荣作为共同还款人在《共同还款承诺书》上签名捺印，同意作为本案借款的共同还款人对李德祖上述债务承担共同还款责任。 2017年11月24日，原告与被告孔德辉、覃世坚签订《保证合同》，该合同主要约定：保证人孔德辉、覃世坚，债权人广西上林国民村镇银行有限责任公司，保证人担保主债权为10万元，保证方式为连带责任保证，保证的范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为债务履行期限届满之日起两年等内容。被告孔德辉、覃世坚在上述合同保证人处签名捺印予以确认。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告卢凤荣经本院传票传唤，无正当理由未到庭，视为已放弃答辩和质证的权利。经审核，原告提交的上述证据均符合客观事实和法律规定，可以作为定案的依据，本院予以确认。 原告与被告李德祖签订的《个人借款合同》系合同签订各方的真实意思表示，且形式要件完备，没有违反法律、行政法规的强制性和禁止性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行义务。原告已经根据合同约定如期发放10万元借款至李德祖的账户，履行相关合同的义务，被告李德祖的还款期限至2018年11月20日，其至2018年12月19日尚欠99844.48元本金及相应利息事实清楚，证据确凿，已构成违约，应承担相应的民事责任。因此，原告要求被告李德祖偿还借款本金99844.48元及利息（从2018年11月21日至2018年12月19日的利息为3250.73元，往后利息按合同约定的利率计付，直至贷款结清为止）的诉讼请求，合法有据，应予支持。被告卢凤荣、黄秀荣作为共同还款人并出具《共同还款承诺书》承诺共同还款，虽被告黄秀荣辩称其系作为本案借款的担保人而非共同还款人，因未看清《共同还款承诺书》上的内容就签字捺印，被告黄秀荣作为具有完全民事行为能力的人，应当认为其在《共同还款承诺书》上签名捺印系对该承诺书记载的权利义务是知晓的，故对其的抗辩理由，本院不予采纳。故原告请求被告卢凤荣、黄秀荣共同偿还上述债务的诉讼请求，符合法律法规相关规定，本院予以支持。 关于担保的问题。原告与被告孔德辉、覃世坚签订的《保证合同》明确约定的保证方式为连带责任担保，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，本案中，双方约定的保证期间为借款期限届满之日起两年即从2018年11月20日起两年，而原告于2019年1月9日向本院提起诉讼要求被告孔德辉、覃世坚承担保证责任，起诉时未超过了两年的保证期间，虽被告孔德辉、覃世坚辩称原告在实施放款时存在程序违法，没有审查被告李德祖贷款的真实用途，导致其为被告李德祖作为此笔借款的担保人，李德祖不能按期还清贷款，责任应归咎于原告的瑕疵行为所致，担保人不应承担连带保证责任，因被告均在《贷款用途声明书》上签名捺印系原告已如实向被告履行关于贷款用途的告知义务，且被告孔德辉、覃世坚并未提供相应的证据，应承担举证不能的责任，故被告孔德辉、覃世坚的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。故原告起诉要求被告孔德辉、覃世坚对本案债务承担连带偿还责任，于法有据，本院予以支持。根据被告孔德辉、覃世坚签订的《保证合同》的约定及《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告孔德辉、覃世坚对本案债务承担连带清偿责任，被告孔德辉、覃世坚承担责任后，有权就代为偿还部分向被告李德祖、卢凤荣、黄秀荣追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下： 一、被告李德祖、卢凤荣、黄秀荣于本判决生效之日起十日内偿还原告广西上林国民村镇银行有限责任公司借款本金99844.48元及利息（从2018年11月21日至2018年12月19日的利息为3250.73元，往后至本案借款偿清之日止的利息，以借款本金99844.48元为基数，按本案《个人借款合同》约定的利率计付）； 二、被告孔德辉、覃世坚对被告李德祖、卢凤荣、黄秀荣所欠上述债务承担连带偿还责任。被告孔德辉、覃世坚承担保证责任后，有权就代为偿还部分向被告李德祖、卢凤荣、黄秀荣追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2362元，由被告李德祖、卢凤荣、黄秀荣、孔德辉、覃世坚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费2362元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李德荣 人民陪审员  龙春丽 人民陪审员  戴传武 二〇一九年三月六日 书 记 员  邓凤雯 附法律条文如下： 1．《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4.《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。