广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0304民初36178号原告：深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室(入驻深圳市前海商务秘书有限公司)，统一社会信用代码91440300MA5EDNUN1B。法定代表人：黄瑞逸。委托诉讼代理人：林杰涛，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱丽芳，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。被告：朱某宝，男，汉族，1976年10月7日出生，住址广东省深圳市福田区。原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司诉被告朱某宝借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2019年2月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人林杰涛到庭参加诉讼，被告朱某宝经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令：1.解除原告与被告签订的《借款合同》(编号：JR-201705-024-XX)；2.被告支付原告借款本金95833.29元及至借款还清之日止的利息、罚息(利息自2018年6月4日计至2018年7月3日为1320元；2018年7月4日之后的利息、罚息以本金95833.29元为基数，按年利率24%计算至借款还清之日止，暂计至2018年8月20日为3024.66元)，以上暂合计100177.95元；3.被告支付原告律师费5000元、财产保全担保费2000元并承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年5月4日，原告与被告签订了《借款合同》(编号：JR-201705-024-XX)，约定原告向被告提供借款150000元用于消费，借款期限为36个月，自2017年5月4日至2020年5月3日，月利率为0.88%，被告每月应还本金为4166.67元，每月应还利息为1320元。同日，原告通过银行转账的方式将借款付至被告的账户。2017年6月至2018年5月期间，被告共归还了13期借款本息。自2018年7月4日起，被告开始逾期，经催收后仍未能偿还借款，已经构成违约，原告依据借款合同第9、10条的约定有权解除合同、收回贷款本息及其他费用。被告未提交书面答辩状及证据，庭审时缺席。经审理查明，2017年5月4日，原告（乙方，贷款人）与被告（甲方，借款人）签订了编号为JR-201705-024-XX的《借款合同》，合同约定：甲方向乙方申请贷款，用于消费，借款本金为150000元，借款期限为36期（月），自2017年5月4日至2020年5月3日止，借款起始日以实际银行转账凭证为准；利率为固定利率0.88%/月，每月按30天计，每月还款日为每月的4日；还款方式为“本息摊还、等额月供”；乙方为甲方提供借款服务，甲方应向乙方支付总借款本金的4%即6000元的服务费用，乙方在放款时一次性收取；甲方每月还款计算公式为：（借款本金+借款本金*月利率*借款期数）/借款期数，即每月还款金额为：（150000+150000*0.88%*36）/36=5486.67元；甲方未按合同约定期限归还乙方借款本息的，乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息本金为甲方合同项下的还款金额，逾期罚息利率为0.06%/日，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；甲方在本合同项下的任何一期借款本息发生逾期等违约情形的，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的借款全部提前到期，并追究甲方的违约责任；甲方不能按合同约定的期限还本付息的，乙方有权单方面解除本合同，要求甲方立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项，有权要求甲方承担乙方因追索该借款本息而产生的律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、财产保全担保费、强制执行费、调查取证费、评估费、拍卖费、鉴定费、处理抵押物/质押物等所有相关费用。同日，原告通过银行转账的方式向被告支付了出借款150000元。被告签署《借款收据》，确认收到贷款150000元。原告收取了被告贷款服务费6000元。原告确认，贷款发放后，被告支付了2017年6月4日至2018年6月4日第1-13期的本息71326.71元（5486.67元/期*13期），其中本金54166.71元（4166.67元/期*13期）、利息17160元（1320元/期*13期），此后开始逾期，至今未偿还任何款项。原告提供的用以证明被告该十三期还款的中国建设银行网上银行电子回单显示的被告向原告付款的金额和时间与原告确认的被告还款金额时间一致。另查，原告委托上海市锦天城（深圳）律师事务所代理本案诉讼，已支付该律师事务所律师费代理费5000元。原告因本案申请财产保全，已向原告的财产保全担保人深圳融合融资担保有限公司支付了担保费2000元。此外，原告除已经预交案件受理费和财产保全费外，未发生其他诉讼费用。上述事实，有原告提交的《借款合同》、珠江村镇银行客户电子回单、银行交易流水、借款收据、中国建设银行网上银行电子回执、《委托代理合同》及律师费发票、《委托担保协议》及担保费收据等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，涉案的《借款合同》系原告与被告双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告已向被告出借借款，被告应依约履行还款义务。被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利。除原告确认的被告已还款项外，无证据证明被告另有向原告还款，原告主张被告已还款十三期，之后未再还款，本院依法予以采信。被告未依约履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任。原告依约有权解除合同，有权要求被告偿还剩余贷款本金并支付涉案借款合同约定的不违反法律规定的利息、罚息、实现债权的费用等款项。原告要求解除涉案借款合同，本院予以支持。关于借款本金、利息、罚息的请求。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在向被告支付出借款150000元的同日收取了被告贷款服务费6000元，原告与被告双方之间为借款合同关系，原告收取被告贷款服务费没有依据，所收取的服务费应认定为系变相收取的利息，根据上述法律规定，本院认定本案借款本金实际为144000元（150000元-6000元）。原告确认被告偿还了合同约定的截至2018年6月4日的十三期应还本息，每期偿还5486.67元，其中每期还本金4166.67元、利息1320元。原告确认的被告已还款情况与所提供的中国建设银行网上银行电子回执显示的还款金额一致。根据涉案合同约定的还款方式和每期还款金额，原告关于13期已还款中每期偿还利息1320元的主张，本院予以采纳。根据原告关于被告还款构成的主张及中国建设银行网上银行电子回执显示的还款金额，本院认定被告已偿还本金54166.71元（4166.67元*13）及截至2018年6月4日的应还利息17160元（1320元*13）。因此，被告还应向原告偿还本金89833.29元（144000元-54166.71元）。原告要求偿还的本金超过该金额部分，本院不予支持。被告自第14期应还款开始逾期，合同约定的第14期应还款及其后各期应还款未偿还，原告要求偿还第14期即2018年6月4日至2018年7月3日的利息1320元，本院予以支持。原告要求被告自2018年7月4日起以尚欠贷款本金为基数按年利率24%的标准支付罚息。涉案借款合同约定，原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息本金为被告合同项下的还款金额，逾期罚息利率为0.06%/日（折合年利率21.90%）。另，根据本案实际借款本金及双方约定的每期应还款金额测算，如按约定方式及每期还款金额还款，本案实际借款利率约为年利率21.83%。结合本案实际借款利率、涉案合同关于违约罚息的约定及实际已还款情况，对原告请求自2018年7月4日起计至借款清偿之日止的罚息，以实际尚欠本金89833.29元为基数按年利率21.90%计算部分，本院予以支持，超过部分不予支持。关于律师代理费、财产保全担保费的请求。涉案借款合同约定，因被告违约，原告为追索借款本息而产生的包括律师费、担保费在内的相关费用由借款人承担。原告为维护其债权委托律师提起本案诉讼并申请财产保全，已发生了律师费5000元和财产保全担保费2000元，原告要求被告支付律师费5000元、财产保全担保费2000元，有事实依据，符合双方约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司与被告朱某宝于2017年5月4日签订的编号为JRJR-201705-024-XX的《借款合同》；二、被告朱某宝应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司偿还借款本金89833.29元、利息1320元及罚息（应还的罚息以剩余借款本金89833.29元为基数按年利率21.90%计算，自2018年7月4日计至借款实际偿还之日止）；三、被告朱某宝应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司支付律师费5000元、财产保全担保费2000元；四、驳回原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2444元、财产保全费1056元（均已由原告预交），由被告朱某宝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。(此页无正文)审 判 长  江文龙人民陪审员  郭丙英人民陪审员  高 羚二〇一九年三月二十六日书 记 员  蒋 莹