贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初490号原告：贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司，住所地贵阳市乌当区新添寨北衙商务综合楼一楼，统一社会信用代码91520100065751198M。法定代表人：齐祖巢，该银行董事长。委托诉讼代理人：邓超，该银行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：杨宇，该银行员工，特别授权代理。被告：郭定金，男，1976年9月6日出生，汉族，住贵阳市乌当区。被告：高开琴，女，1980年8月29日出生，汉族，住址同上。原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）与被告郭定金、高开琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托诉讼代理人邓超到庭参加诉讼，被告郭定金、高开琴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富民银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告郭定金偿还原告借款本金23702.89元（到期本金6992.73元，未到期本金16710.16元）及截止至2019年1月22日的欠付利息及复利1854.73元，并支付自2019年1月23日起以实际欠付本金为基数按合同约定标准计算至本金清偿之日止的利罚息，同时计算复利；2．判令被告高开琴承担共同还款责任；3．案件受理费、保全费、公告费由二被告承担。事实和理由：2017年8月30日，被告郭定金作为借款人与原告富民银行签订《个人分期还款借款合同》（合同号：6681120170003269），约定被告郭定金向原告借款29500元用于借新还旧，贷款期限自2017年8月30日至2020年8月29日，贷款月利率为8.7‰（固定利率），利息从2017年8月30日起按月利率8.7‰计算，按月结算，结息日为每月的20日。还款方式为等额本息还款法。借款人应在结息日向贷款人支付到期本息，借款人不能按期还本付息则自利息逾期之日起计收复利。被告郭定金在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。上述合同签订后，原告于2017年8月30日依约向被告郭定金指定的账户62×××89（收款人：郭定金）交付了贷款本金29500元，被告郭定金在《借款借据》上签字捺印/盖章进行了确认。贷款发放后，截止至2019年1月22日，被告共计偿还7805.89元（其中偿还本金5797.11元，利息2008.78元），尚欠本金23702.89元、借款期限内利息及复利1854.73元，共计25557.62元。因被告未按期还本付息，被告高开琴未履行保证义务，已构成违约。现诉请法院依法判决。被告郭定金、高开琴经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年8月30日，富民银行与郭定金签订了《个人分期还款借款合同》（合同编号为6681120170003269），合同约定，借款人郭定金向富民银行借款29500元，借款期限从2017年8月30日起至2020年8月29日止，借款月利率为8.7‰，若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，约定利率不变，借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应调整，调整方式为“不调整”；借款人未按合同约定按时足额地偿付当期借款本息即为逾期，从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；还款方式为等额本息还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息，共支付36个月，首期还款日为2017年9月20日，此后每月的还款日为该月的20日。合同还约定，郭定金未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款的，富民银行有权停止本合同尚未发放的贷款，提前收回未到期贷款。同日，郭定金妻子高开琴向富民银行出具了《共同还款承诺书》，承诺对郭定金与富民银行签订的编号为6681120170003269的《个人分期还款借款合同》产生的全部债务（包括贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担共同还款责任。另查明，贷款手续完善后，富民银行于2017年8月31日按约将借款29500元发放给了郭定金，郭定金则在富民银行出具的《借款借据》中签名捺印，《借款借据》载明借款月利率为8.7‰，借款用途为借新还旧,还款方式为等额本息、按月还款。还查明，借款发放后，郭定金于2018年4月21日向其还贷账户存入了还贷资金1000元，此后再未履行还款义务，截至2019年1月22日，郭定金尚有借款本金23702.89元（包括到期本金6992.73元，未到期本金16710.16元）及利息、复利1854.73元未支付给富民银行。本院认为，富民银行与郭定金签订的《个人分期还款借款合同》是双方之间的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。本案中，富民银行已依约向郭定金发放了借款29500元，郭定金理应按借款合同约定期限向富民银行还本付息，但其于2018年4月21日最后一次向其还贷账户存入还贷资金1000元后至今未再归还贷款，虽然借款期限尚未届满，但其未按照合同约定时间按月归还贷款的行为已经构成违约，富民银行有权依据与其签订的《个人分期还款借款合同》中关于违约责任的约定宣布未到期的借款提前到期。因截至2019年1月22日，郭定金尚有到期、未到期的借款本金23702.89元未偿还，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定及《分期还款借款合同》的约定，富民银行要求郭定金归还到期借款本金、未到期借款本金共计23702.89元有法律依据和合同依据，本院予以支持。对于富民银行主张的利息。因郭定金逾期偿还借款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第一款“短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。”、第二款“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。……。”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》［银发（2003）251号］第三条第一款“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；……。”的规定，逾期偿还借款，除了要支付借款期内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，故富民银行诉请郭定金支付利息、复利、逾期罚息于法有据,本院予以支持。根据原、被告约定，逾期罚息月利率为13.05‰[8.7‰×（1+50%）]，该计算标准符合前述规定，本院予以采纳。本案中，郭定金从2018年4月22日起未再偿还借款本息,而根据合同约定,在郭定金存在违约行为即其存在逾期还款行为的情况下，富民银行有权宣布借款提前到期,故本院认定涉案借款期限从原告向本院提起诉讼时届满（即2019年1月22日）。因庭审中已查明截至2019年1月22日，郭定金尚有利息、复利1854.73元未支付给富民银行，本院对富民银行的该部分请求予以支持。由于郭定金逾期还款导致富同银行根据双方合同约定宣布借款提前到期，借款期限因此于2019年1月22日届满，故2019年1月23日之后的利息应以借款本金23702.89元为计算基数，并按逾期罚息月利率13.05‰计算至借款本金清偿完毕时止。关于高开琴如何承担责任的问题。郭定金与高开琴系夫妻关系，高开琴向富民银行出具了《共同还款承诺书》，承诺对郭定金的前述债务承担共同还款责任，该承诺书系其自愿出具，内容未违反法律规定，本院予以采纳。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定及高开琴向富民银行出具的承诺书，郭定金所欠富民银行的前述借款本息为其与高开琴的夫妻共同债务，故高开琴在本案中应与郭定金一并承担共同还款责任。被告郭定金、高开琴经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告郭定金、高开琴于本判决生效之日起七日内偿还原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币23702.89元，并支付利息（截止2019年1月22日的利息、复利为1854.73元，其后的逾期利息以借款本金23702.89元为计算基数，按逾期罚息月利率13.05‰计算支付至本金清偿完毕时止）；二、驳回原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费439元，由被告郭定金、高开琴负担（此款原告已预交，由二被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  梁国辉二〇一九年三月十五日书记员  孙 毅