山东省枣庄市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0402民初3570号 原告：中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行，住所地枣庄市市中区龙头路**。 负责人：张怀跃，行长。 委托诉讼代理人：刘加旺，男，公司员工。 被告：胡乐芹，女，1984年3月5日出生，汉族，住枣庄市市中区。 被告：枣庄天恒嘉信房地产有限公司，，住所地枣庄市市中区文化西路** 负责人：刘辅仁。 原告中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行（以下至判决主文前简称“工商银行”）与被告胡乐芹、枣庄天恒嘉信房地产有限公司（以下至判决主文前简称“恒嘉信公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月14日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘加旺到庭参加诉讼。被告胡乐芹、恒嘉信公司经本院传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间签署的编号A：01605002012013一手贷0001515号个人购房借款/担保合同；2、判令胡乐芹偿还原告借款本金507,490.8元、积欠利息8,413.45元（截止至2017年12月20日，放款时执行利率为年息6.55%计算，详见历史还款明细）及从2017年12月21日以后按合同约定的罚息、复利等，直至结清全部贷款本息为止（依据借款合同第九条约定，罚息利率以借款本金507,490.8元为基数，利率按照合同利率上浮50%计算，复利以借款实际拖欠的利息为基数，按照合同约定利率上浮50%计算）；3、判令被告恒嘉信公司对本案承担连带担保责任；4、本案诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：1、2013年9月27日，原告与被告胡乐芹签订编号A：01605002012013一手贷0001515号《个人购房借款/担保合同》一份，被告向原告办理个人住房贷款55万元，用于购买枣庄市市中区西外环路西湖阳光1号楼东2单元15层东户住房一套，售房人被告恒嘉信公司对借款提供连带保证责任。合同约定：借款期限为300个月，即从2013年9月27日起，至2038年9月27日止，还款方式为按月等额本息还款法，贷款年利率为6.55%。合同签订后，原告按合同约定将贷款一次划入售房人恒嘉信公司账户。截至2017年12月21日，被告已经连续4期未还款，积欠本金4,594.3元，积欠利息8,413.45元，现有贷款余额507,490.8元。被告连续多期未按期偿还贷款本息，严重违反了合同约定，为维护原告合法权益，特提起诉讼。2、因开发商不具备办证条件，涉案房屋一直没有办理房产证，因开发商在开发贷款时办理了抵押，所以不具备办理预抵押的条件。我方要求解除合同的依据是个人购房借款/担保合同第14.L项，要求被告恒嘉信公司承担责任的依据是个人购房借款/担保合同第26、27条。 被告胡乐芹、恒嘉信公司未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对本案的事实，根据原告提交的证据，本院确认如下：2013年9月27日，工商银行与被告胡乐芹、恒嘉信公司签订了编号A：01605002012013一手贷0001515号《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告胡乐芹向原告借款55万元，用于购买枣庄市市中区文化西路西湖阳光1号楼东二单元15层1501号房屋，借款期限为300个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借据为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，即年利率6.55%，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法。合同约定借款人未按照约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照约定的利率的基础上加收50%确定。合同约定借款人授权贷款人将贷款划入恒嘉信公司的账号为16×××36的枣庄工行市中支行的账户内。 上述《个人购房借款/担保合同》约定被告恒嘉信公司为该笔贷款提供担保，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为贷款到期或根据合同约定宣布贷款提前到期之日起两年，保证范围为阶段性连带责任保证，即保证人对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如果按照担保合同第16.2条约定的正式抵押登记手续已经办理完毕，贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，则保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。原告工商银行主张涉案房屋一直未办理产权证，亦没有办理抵押登记手续。 2013年9月27日原告按照约定向被告恒嘉信公司16×××36账户上发放贷款55万元。《借款凭证》上载明贷款发放日为2013年9月27日，贷款到期日为2038年9月27日，借款当期执行年利率为年利率6.55%，原告主张截至2017年12月21日，被告已连续4期未还款，积欠贷款本金4,594.3元，积欠利息8,413.45元，共有未偿还贷款本金余额为507,490.8元。 本院认为，案涉《个人借款/担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律法规的效力性强制性规定，亦无导致合同无效的其他法定情形，应当认定为合法有效。合法的合同关系受法律保护，依法成立的金融借款合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告提供的证据能够证实被告胡乐芹在贷款合同上签字借款，就未偿还的507,490.8元本金，被告胡乐芹应当承担还款责任。被告恒嘉信公司系该笔借款的保证人，应当依照合同约定对该笔贷款承担连带保证责任。被告胡乐芹、恒嘉信公司未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩意见，视为对诉讼权利的放弃，应当承担不利后果。 原告诉请利息，根据原告提供的证据及当庭陈述，该笔借款的借款期内利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率确定年利率，借款人未按照约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，罚息利率按照约定的利率的基础上加收50%确定，故本院支持被告胡乐芹偿还原告借款本金507,490.8元及利息（截止至2017年12月21日，利息为8,413.45元；从2017年12月22日起至实际给付之日止的利息，按编号A：01605002012013一手贷0001515号《个人购房借款/担保合同》约定计算）。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行与被告胡乐芹、枣庄天恒嘉信房地产有限公司于2013年9月27日签订的编号A：01605002012013一手贷0001515号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告胡乐芹于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行借款本金507,490.8元及利息（截止至2017年12月21日，利息为8,413.45元；从2017年12月22日起至实际给付之日止的利息，按编号A：01605002012013一手贷0001515号《个人购房借款/担保合同》约定计算）； 三、被告枣庄天恒嘉信房地产有限公司对判项二所确认的债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8,959元，由被告胡乐芹、枣庄天恒嘉信房地产有限公司负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。 审 判 长  马菲菲 人民陪审员  孙 静 人民陪审员  曹黎丽 二〇一九年三月二十四日 法官 助理  王建增 书 记 员  王 晨