山东省济宁市任城区人民法院刑 事 判 决 书（2018）鲁0811刑初1428号公诉机关济宁市任城区人民检察院。被告人周某1，男，出生于山东省济宁市任城区，汉族，大专文化，农民，住山东省济宁市任城区，户籍。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年7月5日被济宁市公安局市中区分局刑事拘留，同年8月8日被济宁市公安局市中区分局执行逮捕。济宁市任城区人民检察院以济任检公刑诉〔2018〕1422号起诉书指控被告人周某1犯信用卡诈骗罪一案，于2018年12月19日向本院提起公诉。本院受理后，于12月20日立案，依法适用普通程序，组成合议庭，于2019年3月18日公开开庭审理了本案。济宁市任城区人民检察院指派检察员张书伟出庭支持公诉，被告人周某1到庭参加了诉讼。现已审理终结。济宁市任城区人民检察院指控，2017年1月份至3月份，被告人周某1持中信银行、广发银行、兴业银行的信用卡消费透支后先后逾期，逾期后经发卡银行多次催收后超过3个月仍未还款，上述信用卡未归还的本金总数额为127838.5元。分述如下：1.2017年1月份以来，持中信银行信用卡消费透支后逾期未还款，未归还的本金数额为45117.44元。2.2017年1月份以来，持广发银行信用卡消费透支后逾期未还款，未归还的本金数额为36690.26元。3.2017年3月份以来，持兴业银行信用卡消费透支后逾期未还款，未归还的本金数额为46030.81元。2018年3月1日，被告人周某1经公安机关电话通知后主动到案，后其亲属将上述欠款全部归还。对于指控的上述事实，公诉机关提供了如下证据：1.书证：交易明细、催收记录、抓获经过、户籍信息等；2.证人证言：证人李某、姚某、迟某、周某2的证言；3.被告人的供述与辩解：被告人周某1的供述与辩解；4.视听资料：电话录音。公诉机关认为，被告人周某1以非法占有为目的，持信用卡恶意透支127838.5元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人周某1对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，未作辩解，当庭自愿认罪。经审理查明，2017年1月份至3月份，被告人周某1持中信银行、广发银行、兴业银行的信用卡消费透支后先后逾期，逾期后经发卡银行多次催收后超过3个月仍未还款，上述信用卡未归还的本金总数额为127838.5元。分述如下：1.2012年3月11日，被告人周某1在中信银行申领卡号为62×××68信用卡一张并使用，该卡截至2018年7月6日欠本金45117.44元，经中信银行多次催收未归还，后其家属代其还款58000元。2.2013年12月5日，被告人周某1在广发银行申领卡号为62×××50信用卡一张并使用，该卡截至2018年5月9日欠本金36690.26元，经广发银行经多途径催收未归还，后其家属代其还款40000元并得到银行谅解。3.2016年7月20日，被告人周某1在兴业银行申领卡号为62×××08白金信用卡一张并使用，该卡截至2018年2月5日欠本金46030.61元，经兴业银行多次以多种方式催收未归还，后其家属代其还款50000元并得到银行谅解。2018年3月1日，被告人周某1经公安机关电话通知后主动到案，如实供述了自己的罪行。上述事实，被告人周某1当庭表示无异议，且有下列证据予以证实：1.书证：（1）常住人口信息详细查询结果，证实被告人周某1系达到完全刑事责任能力年龄的自然人；（2）公安机关出具的抓获经过、办案说明，证实被告人周某1经公安机关办案人员电话传唤到派出所接受讯问，对其犯罪行为供认不讳。（3）被告人周某1名下电话服务查询，证实其号码停机并注销。（4）中国人民银行济宁市中心支行出具被告人周某1的个人信用报告，证实被告人周某1在中信银行、中国建设银行、广发银行、兴业银行均办理贷记卡并有逾期未还贷款；（5）中信银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料、对账单、催收记录、邮寄账单、律师函、微信还款截图照片、还款情况说明等，证实周某1在中信银行申领信用卡一张并使用，逾期欠款经中信银行多次催收未果遂报案，后其家属代其还款的过程；（6）广发银行股份有限公司济南分行出具的报案材料、催收记录、对账单、业务办理确认表、谅解书、公安机关出具的办案说明等，证实周某1在广发银行申领信用卡一张并使用，逾期欠款经广发银行经多途径催收未果遂报案，后其家属代其还款并得到银行谅解；（7）兴业银行股份有限公司济宁分行出具的报案书、交易明细、催收记录、对账单、情况说明、微信还款截图照片、谅解书、结清证明等，证实周某1在兴业银行申领白金信用卡一张并使用，逾期欠款后经兴业银行多次以多种方式催收未果遂报案，后其家属代其还款并得到谅解。2.证人证言：（1）证人李某的证言，证实被告人周某1于2012年3月11日在中信银行申领卡号为62×××68信用卡一张并使用，该卡截至2018年7月6日欠本金45117.44元，经中信银行多次催收未归还遂报案，后其家属代其还款58000元。（2）证人姚某的证言，证实被告人周某1于2013年12月5日在广发银行申领卡号为62×××50信用卡一张并使用，该卡截至2018年5月9日欠本金36690.26元，经广发银行经多途径催收未归还，后其家属代其还款40000元并得到银行谅解。（3）证人迟某的证言，证实被告人周某1于2016年7月20日在兴业银行申领卡号为62×××08白金信用卡一张并使用，该卡截至2018年2月5日欠本金46030.61元，经兴业银行多次以多种方式催收未归还遂报案，后其家属代其还款50000元并得到银行谅解。（4）证人周某2的证言，证实兴业银行、中信银行、广发银行和建设银行对周某1欠款进行上门催收，其家人向其转告并代为还款的经过。3.视听资料、电子数据：兴业银行工作人员与被告人周某1通话录音，证实兴业银行工作人员与周某1打电话催收，周某1明确表示无法还款。4.被告人周某1的供述及辩解：证实被告人周某1在中信银行、广发银行、兴业银行均办理过信用卡，透支用于日常消费或套取现金，后出现逾期，收到各银行的电话、短信、催账单以及上门催收，不再接银行电话，无力偿还所欠银行款项。上述证据，均当庭举证质证，查证属实，并相互印证，本院依法予以确认。庭审前，本院委托济宁市任城区司法局对被告人周某1进行了判前社会调查评估。该局出具的济任司评字〔2019〕第077号调查评估意见书为：周某1对所居住社区影响一般。当庭宣读了上述调查评估意见书，被告人周某1、公诉人均未提出异议。本院对济宁市任城区司法局济任司评字〔2019〕第077号调查评估意见书予以采纳。本院认为，被告人周某1以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人周某1犯信用卡诈骗罪事实清楚，证据确实充分，定罪准确，本院予以确认。被告人周某1接到公安机关通知后主动到案，如实供述了自己的罪行，依法构成自首，可予以从轻处罚。被告人周某1当庭自愿认罪，态度较好，系初犯，有悔罪表现，其亲属在案发后代其偿还所欠银行全部本金，积极缴纳罚金，对被告人周某1可酌情予以从轻处罚。结合本案情节，且适用社区矫正对被告人周某1居住的社区影响一般，本院依法决定对被告人周某1适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六第一款第（四）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条之规定，判决如下：被告人周某1犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑两年，缓刑两年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  耿 新人民陪审员  王剑鞘人民陪审员  陈允苓二〇一九年三月十八日书 记 员  王 晴