江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1102民初590号原告：揭少英，女，1967年9月12日出生，汉族，江西省上饶市广丰区人，个体户，住江西省上饶市广丰区，委托代理人：詹发响，上饶市广丰区洋口法律服务所法律工作者，特别授权。被告：安邦财产保险股份有限公司上饶中心支公司，住所地江西省上饶市信州区滨江东路****，统一社会信用代码913611007872952510。负责人：张胜，该公司总经理。委托代理人：卢江，该公司员工，特别授权。原告揭少英与被告安邦财产保险股份有限公司上饶中心支公司（以下简称安邦财险上饶中心支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年2月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人詹发响、被告委托代理人卢江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告揭少英向本院提出诉讼请求：1、请判令被告立即向原告给付保险金34,195元；2、本案受理费用由被告承担。事实和理由：原告于2017年12月18日通过他人向被告余干县营销服务部购买了本案投保车辆赣Ｅ×××**号轻型厢式货车的机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险。其中商业保险中投保了机动车损失。当时应被告业务员的要求提供了原告的身份证和行驶证的复印件，并总共向被告缴纳了保险费5,113.74元。原告的保险费也明显比其他私家车保险费高了许多。2018年11月27日，原告的涉案车辆行驶在沪昆高速公路621KM+600M处因驾驶员疲劳驾驶发生造成涉案车辆损坏和涉案车辆乘坐人员鲍志园受伤的交通事故。事故发生时原告向被告告知了事故地点，被告也到达现场取证，事后也进行车辆定损。之后原告就涉案投保车辆损失向被告主张理赔，被告于2018年12月28日出具拒赔通知书。拒赔理由是原告的投保车辆在保单上的使用性质登记为“非营业个人货车”（被告根据行驶证登记内容填写保单），在实际使用属于营业。原告有改变车辆使用性质，属于拒赔理由之一。因被告拒赔，原告只好自行支付修理费31,235元和拖车施救费2,960元。原告认为被告拒赔理由不成立。原告的投保车辆明显是货车，作为个人所有的车辆明显是用于营业，个人根本没有这么多货去拉。虽然在原告的行驶证上登记为非营运，而在事实上，原告的投保车辆经广丰县公路运输管理所办理了道路运输证，符合营业性质。关于车辆使用性质并不是单独以交警队车辆管理所核发的行驶证内容为准，作为公路管理部门的广丰县车辆管理所也同样有核发车辆营业的职权。依据《保险法》第16条规定：保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。和《保险法解释二》第6条：投保人告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围和内容有争议的，保险人负举证责任。故被告针对投保车辆的现状（轻型厢式货车）应当询问原告车辆是否进行营业？被告在原告投保时，因双方所处的位置遥远，只是根据投保惯例，由原告向被告业务员简单提供车主的身份证和行驶证复印件，并交纳保险费，就形成了保险合同。所以保险单上登记车辆使用性质与实际不符是被告造成的，同时，结合事故认定书的内容，本案事故发生原因是投保车辆驾驶员疲劳驾驶造成的。基于本案特殊情况的出现，应当依据.《保险法》第30条规定做出有利于被保险人或受益人的解释。现原告为维护自身的合法权益，望贵院依据我国《中华人民共和国保险法》第16、23、30条、《中华人民共和国保险法解释二》第6、8条之规定判决支持原告的诉讼请求。被告安邦财险上饶中心支公司答辩称：根据相关法律规定，投保人隐瞒事实不履行告知义务，足以影响保险人是否同意承保或者提供费率的，保险人有权解除合同，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。合同第三十六条约定。在合同有效期内保险难度增加的被保险人应当通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。被保险人未履行义务的，保险人不承担责任。根据机动车综合商业保险条款第一章第九条第五项，被保险机动车被转让改装加装或改变使用性质的，被保险人未及时通知保险人且因改装加装或改变使用性质的导致被保险机动车危险增加，保险人不负赔偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原、被告提供的证据及当庭陈述，本院确认如下事实：2017年12月18日，原告揭少英在安邦财产保险股份有限公司江西分公司余干营销服务部处为其所有的赣Ｅ×××**号东风EQ5040XXYAC箱式运输车投保，签订《机动车交通事故责任强制保险单》，投保车辆使用性质为非营业，死亡伤残赔偿限额11万元、无责任死亡伤残赔偿限额11,000元、医疗费用赔偿限额1万元、无责任医疗费赔偿限额1,000元、财产损失赔偿限额2,000元、无责任财产损失赔偿限额100元，保险期间自2018年2月16日至2019年2月15日。同日双方又就该车辆签订《机动车商业保险单》，约定使用性质为非营业个人货车，机动车损失保险41,640元、机动车第三者责任100万元，保险的期限自2018年1月9日至2019年1月8日。原告揭少英于2015年2月17日就赣Ｅ×××**号东风EQ5040XXYAC货车取得中华人民共和国道路运输证，并年审有效期至2019年2月28日。2018年11月27日00时11分，张少永驾驶赣Ｅ×××**号轻型箱式货车由西往东方向行驶至沪昆高速公路621KM+600M处，车辆撞上前方由陈开杰驾驶的浙Ｊ×××**/J8703挂号汽车列车，造成一起赣Ｅ×××**号轻型箱式货车乘车人鲍志国受伤、两车车辆受损的道路交通事故，江西省公安厅交通管理局高速公路交通警察总队直属五支队第一大队出具《道路交通事故认定书》，张少永过度疲劳仍驾驶机动车行驶是造成此次道路交通事故的主要原因，陈开杰驾驶机动车骑压车行道分界线行驶，是次要原因。事故发生后原告到被告处报案，被告到达现场查看，之后原告就涉案投保车辆损失向被告主张理赔，被告于2018年12月28日出具《机动车辆保险拒赔通知书》，拒赔理由是原告的投保车辆在保单上的使用性质登记为非营业个人货车，原告改变车辆使用性质，此次事故商业险属于保险责任免除，不能进行赔付。原告自行支付修理费31,235元和拖车施救费2,960元。本院认为，《机动车交通事故责任强制保险单》和《机动车商业保险单》明确约定原告投保车辆的使用性质为“非营业”，且重要提示：“1、请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人义务。2、收到保单后请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续。3、被保险机动车转卖、转让、赠与他人或变更用途，应及时书面通知保险人并办理变更手续”。原告将案涉车辆用于货运，改变了投保时约定的车辆使用性质，且未按提示要求通知保险人。在通常情况下，人们对于车辆用于营业与非营业，前者使用风险更高存在普遍认知，原告的未及时通知行为违反了契约诚信及公平原则。且原告的行为造成了保险标的危险程度显著增加的后果，而原告对此并未通知投保人，未能让保险公司及时根据保险标的显著增加的危险程度决定是否增加保险费或解除合同，亦违反了保险合同条款的约定。根据《中华人民共和国保险法》第五十二条的规定，被告据此对因案涉保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故拒赔符合法律规定，其不应承担赔偿保险金的责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第五十二条之规定，判决如下：驳回原告揭少英的诉讼请求。案件受理费655元，减半收取即327.5元，由原告揭少英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  陈丽珠二〇一九年三月二十八日法官助理朱颖书记员张妍