河北省新乐市人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0184民初405号原告：段军章，男，1976年11月29日出生，汉族，住河北省新乐市。委托诉讼代理人：张明明，河北金胜律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司泉州中心支公司。住所地：福建省泉州市丰泽区云鹿路北侧东段B地块北京师范大学附属中学生活区综合楼**。法定代表人：俞锦泉，该公司总经理。原告段军章与被告新华人寿保险股份有限公司泉州中心支公司（以下简称“新华人寿”）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告段军章委托诉讼代理人张明明到庭参加诉讼、被告新华人寿保险股份有限公司泉州中心支公司经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告段军章向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告给付原告各项保险赔偿金共计100750元（伤残赔偿金8万元，医疗费2万元，住院津贴750元）；2、诉讼费用由被告承担。2017年3月15日原告在被告处为自己投保了华平团体意外伤害保险、附加华裕A款意外住院津贴团体医疗保险、附加华丰A款意外伤害团体医疗保险，保险期间为2017年3月15日-2018年3月14日。2017年9月29日晚，原告驾驶三轮车不慎翻车，经平山中山医院诊断为：1.左肘关节脱位；2.左尺骨近端开放粉碎性骨折；3.左尺骨近端开放粉碎性骨折术后感染；4.左肘部皮肤挫裂脱套伤；5.左膝部皮肤挫裂伤；6.左小腿及左踝部皮肤软组织损伤；7.右手背皮肤擦伤；8.胸腹部皮肤软组织损伤；9.头面部皮肤挫伤；10.脑挫伤；11.右上第1牙齿部分缺损。经平山司法鉴定中心鉴定原告左肘关节为七级伤残。原告的意外事故发生在保险期间内，符合保险合同理赔规定，为维护自己的合法权益，依据法律的相关规定，特向人民法院提起诉讼。望判如所请。被告新华人寿保险股份有限公司泉州中心支公司辩称，2017年9月29日，被保险人驾驶柴油车滑倒，造成被保险人受伤。根据保险条款2.4责任免除第8项约定“被保险人酒后驾驶（详见释义）、无合法有效驾驶证驾驶（详见释义）或驾驶无有效行驶证（详见释义）的机动车（详见释义）期间”为免除保险人责任的条款。同时在释义6.9指出：无有效行驶证包括：1.无机动车行驶证；2机动车被依法注销登记的：3.未依法按时进行或通过机动车安全技术检验的情形。根据＜最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释＞（二）》第九条第一款规定，应当认定该责任免除条款属于免责条款。但是，原告提交索赔资料中没有有效的行驶证、驾驶证相关材料，属保险条款中的责任免除范围。根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十条规定，既然对上述免责条款，被告均使用黑体字进行了标注，进行了提示，应当认定有效。在《团体保险投保单》的“投保单位声明及授权”部分，投保人在签署投保书时已声明“贵公司已向我单位提供保险条款并说明保险合同内容，特别提示并明确说明了免除保险人责任的条款”，并已于2017年3月14日盖章确认。根据《保险法》司法解释二第十一条、第十三条的规定，被告对投保人用黑体字进行了提示，投保单位也盖章确认了，因此，应当据此认定被告已履行了提示义务和明确说明义务。同时，根据保险法第21条、第22条的规定，因原告至今无法提交有效的行驶证、驾驶证等索赔材料，所以原告也没有尽到法定的举证义务，应当承担举证不能的法律后果。答辩人在保险条款中将无证驾驶及驾驶无有效行驶证的车辆等行为作为免赔范围，实际上是保险行业的一种通行做法并构成一项良性的保险惯例。如果否认这些惯例，必将直接导致保险合同法规范与道路交通安全法规范的体系违反，并间接鼓励违法行为。综上，原告至今无法提交有效的行驶证、驾驶证等索赔材料，未能尽到保险法规定的举证义务，其意外伤害原因系违法的无证驾驶导致，不符合理赔条件。答辩人恳请人民法院依法驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2017年3月15日原告在被告处投保华平团体意外伤害保险、附加华裕A款意外住院津贴团体医疗保险、附加华丰A款意外伤害团体医疗保险，保险金额分别为20000元、10500元、20000元。保险期间为2017年3月15日至2018年3月14日。2017年9月29日晚，原告驾驶三轮车不慎翻车受伤后在平山中山医院住院治疗，后经平山中山医院诊断为：1.左肘关节脱位；2.左尺骨近端开放粉碎性骨折；3.左尺骨近端开放粉碎性骨折术后感染；4.左肘部皮肤挫裂脱套伤；5.左膝部皮肤挫裂伤；6.左小腿及左踝部皮肤软组织损伤；7.右手背皮肤擦伤；8.胸腹部皮肤软组织损伤；9.头面部皮肤挫伤；10.脑挫伤；11.右上第1牙齿部分缺损。经平山司法鉴定中心鉴定原告左肘关节为七级伤残。原告的意外事故发生在保险期间内。原告受伤后在平山中山医院住院治疗75天，医疗费34291.28元，投保被告华平团体意外伤害保险残疾赔偿金=保险金额×身体残疾程度所对应的给付比例。华裕A款意外住院津贴团体医疗保险意外伤害住院津贴保险金=每份日津贴额乘以分数×住院天数，每份日津贴额为10元，一次住院累计不超过90日。华丰A款意外伤害团体医疗保险，扣除其他商业险及基本医疗保险免赔额后，其余按保险合同约定的赔付比例给付意外伤害医疗保险金。事故发生后民生保险石家庄中心支公司已赔偿3000元。本院认为，本案原告作为投保人和受益人与被告签订人身保险合同，合同依法成立并生效，原告保险事故发生在保险期间内，被告应按合同约定履行合同义务。被告提出原告无合法有效驾驶证驾驶和驾驶无有效行驶证的免责事由，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”。本案原告庭审中提出被告未向其履行上述义务，被告未到庭参加诉讼亦未提供其向原告履行了对免责事由的内容进行了提示义务的证据，因此，对被告的主张本院不予支持。根据保险条款被告应按合同约定给付原告华平团体意外伤害保险残疾赔偿金=保险金额×身体残疾程度所对应的给付比例，即80000元；华裕A款意外住院津贴团体医疗保险意外伤害住院津贴保险金=每份日津贴额×分数×住院天数，每份日津贴额为10元，即10元×47天=470元；原告受伤后花费医疗费34291.28元，民生保险石家庄中心支公司已赔偿3000元，剩余31291.28元，现原告请求医疗费20000元，应予支持。以上被告共需支付原告残疾赔偿金、住院津贴保险金、医疗费共计100470元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十六条的规定，判决如下：新华人寿保险股份有限公司泉州中心支公司于判决书生效后十日内给付原告段军章残疾赔偿金、住院津贴保险金、医疗费共计100470元。如果当事人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2320元，减半收取1160元（已减半），由被告新华人寿保险公司泉州中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起7日内通过银行预交上诉费2320元，向本院提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行股份有限公司华兴支行）。逾期不交亦不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  宋全会二〇一九年三月二十六日书记员  刘欣欣