广西壮族自治区宾阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0126民初378号 原告：中国银行股份有限公司宾阳支行，住所地：广西壮族自治区宾阳县宾州镇临浦街**，营业执照代码：91450126899580401P。 负责人：刘永成，宾阳支行行长。 委托诉讼代理人：唐嘉泓，广西安弘律师事务所律师。 被告：黄巧婷，女，1986年5月13日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：黄俊武，男，1976年6月17日出生，壮族，住广西壮族自治区武鸣区。 原告中国银行股份有限公司宾阳支行（以下简称中行宾阳支行）与被告黄巧婷、黄俊武金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行宾阳支行的委托诉讼代理人唐嘉泓到庭参加诉讼，被告黄巧婷、黄俊武经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中行宾阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告黄巧婷于2012年2月24日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2012年宾中银零房贷字045号）；2、判令被告黄巧婷、黄俊武归还原告借款本金194054.08元，利息10133.76元，罚息598.03元，本息合计204785.87元(利息暂计至2019年1月8日，往后利息另计)；3、判令被告黄巧婷、黄俊武赔偿原告为实现债权支付的律师代理费9715元；4、判令原告有权对被告黄巧婷、黄俊武所有的位于宾阳县产折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5、判令本案所有的诉讼费用由被告承担。事实和理由：两被告系夫妻关系，两被告经过协商，同意以被告黄巧婷为借款人，黄俊武为共同还款人向原告申请借款购买房屋。经审查，原告同意向被告黄巧婷发放贷款。为此，原告与被告黄巧婷于2012年2月24日签订了１份编号为2012年宾中银零房贷字045号的《个人一手住房贷款合同》，合同约定：借款金额为212000元，借期从2012年4月20日起至2042年4月20日止，共计360个月；年利率4.9%；贷款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整时，自次年1月1日起，执行新的贷款利率；借款人未按合同约定按时还款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率水平上加收50%的罚息，直至本息清偿为止；还款方式为等额本息还款法，即以一个月为一个周期归还贷款本息，还款日为每月22日，还款账号61×××95；以被告黄巧婷、黄俊武共同共有的位于宾阳县产作抵押担保，并办理抵押登记。原告依约于2012年4月20日向被告黄巧婷发放贷款212000元，至此，原告依约履行了合同义务。被告黄巧婷获得贷款后，还款一直断断续续，截止2019年1月8日，被告黄巧婷借款本金余额194054.08元，已拖欠13期贷款本息合计15334.75元，其中本金4602.96元，利息10133.76元，罚息598.03元，严重违反了合同约定。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 原告就其主张，在举证期限内提供的证据有：1、被告黄巧婷、黄俊武身份证、结婚证复印件，证明两被告身份情况及两被告系夫妻关系；2、《个人一手住房贷款合同》，证明原告与被告黄巧婷于2012年2月24日签订了一份编号为2012年宾中银零房贷字045号的《个人一手住房贷款合同》；3、《预购商品房贷款抵押登记证明》、《不动产登记证明》，证明被告黄巧婷、黄俊武以位于宾阳县产作抵押担保，并办理抵押登记；4、《借款借据》，证明原告已按照合同约定于2012年4月20日向被告黄巧婷、黄俊武发放贷款212000元；5、《贷款已还款明细清单》，证明截止2019年1月8日被告黄巧婷、黄俊武尚欠原告借款本金194054.08元，利息10133.76元，罚息598.03元，本息合计204785.87元；6、律师代理费发票，证明原告为追偿借款支付的律师费用。 被告黄巧婷、黄俊武未作任何答辩，也未提供证据。 本案的调查重点：1、是否应当解除《个人一手住房贷款合同》？2、原告要求被告黄巧婷、黄俊武归还借款本金194054.08元及利息是否有事实和法律依据？3、原告对处理位于宾阳县产所得价款有无优先受偿权？4、原告要求被告黄巧婷、黄俊武支付律师代理费9715元是否有事实和法律依据？ 证据的分析和认定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方提供的证据进行质证的权利，被告黄巧婷、黄俊武经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，对原告的主张和提供的证据也不作答辩和质证，视为其对上述诉讼权利的放弃，应依法承担对其不利的法律后果。原告提供的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据上述确认的证据，本院经审理查明：被告黄巧婷与被告黄俊武系夫妻关系。被告黄巧婷、黄俊武因购房资金不足，遂以被告黄巧婷名义向原告申请借款。2012年2月24日，原告与被告黄巧婷签订１份编号为2012年宾中银零房贷字045号《个人一手住房贷款合同》，合同约定：借款金额为212000元，借期从2012年4月20日起至2042年4月20日止，共计360个月；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.9%；贷款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整时，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；借款人在合同期内未按合同约定按时还款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上加收50%的罚息，直至本息清偿为止；《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条，双方对借款人违约事件及处理进行了约定：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约。“……(2)未按期归还贷款本息；……”。2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：“……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；……”。该通用条款对费用问题的约定为：除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、公告费用等）由借款人承担。划款方式为借款人在贷款人处开立结算账户（账号为61×××95），借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人的账户（户名：广西富宇房地产开发有限公司宾阳分公司，开户行：中国银行股份有限公司宾阳支行，账号为62×××42），借款人承诺贷款人将借款资金划入上述账户，即视同贷款人已依约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金；还款方式为等额本息还款法，即以一个月为一个周期归还贷款本息，还款日为每月的22日；以被告黄巧婷、黄俊武共同共有的位于宾阳县产作抵押担保，并办理抵押登记。原告依约于2012年4月20日向被告黄巧婷发放贷款212000元。被告黄巧婷获得贷款后，还款一直断断续续，截止2019年1月8日，被告黄巧婷借款本金余额194054.08元，已拖欠13期贷款本息合计15334.75元，其中本金4602.96元，利息10133.76元，罚息598.03元。原告为催收借款支付律师代理费9715元。原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 本院认为，原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》，是原、被告双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，为有效的合同，原告与被告均应按合同约定正确履行义务。关于合同是否解除的问题，本案中，被告黄巧婷连续13个月(13期)未按时足额偿还借款本息，违反了《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条的约定，其行为已构成违约，原告要求解除合同，于法有据，理由成立，本院予以支持。由于被告黄俊武与借款人黄巧婷系夫妻关系，该笔借款发生在他们婚姻关系存续期间，且借款用于购买两被告共同共有的房产，故该笔借款应为夫妻共同债务，应由两被告共同归还。因此,原告要求被告黄巧婷、黄俊武归还尚欠借款本金及利息有事实和法律依据，本院予以支持。 关于优先受偿权问题。原、被告双方按照法律规定到宾阳县国土资源局办理了抵押登记。因此，抵押担保合法有效，原告主张对抵押物宾阳县产享有抵押优先权有事实和法律依据，本院亦予以支持。 关于被告是否应当承担本案原告为实现债权所支付的律师费的问题。本案中，原告主张的律师费，系原告为实现本案债权而产生，根据双方签订的贷款合同的约定，该费用理应由被告黄巧婷承担。而该费用是由于本案的借款纠纷所产生，故该债务亦应属于夫妻共同债务，被告黄俊武应与被告黄巧婷共同清偿。原告为实现本案债权支付了律师代理费9715元，没有超出《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》和《广西壮族自治区律师服务收费标准》中关于律师服务收费标准的规定。故原告要求被告黄巧婷、黄俊武共同承担为实现本案债权所支付的律师费9715元，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司宾阳支行与被告黄巧婷签订的编号为2012年宾中银零房贷字045号《个人一手住房贷款合同》； 二、被告黄巧婷、黄俊武归还原告中国银行股份有限公司宾阳支行借款本金194054.08元及利息（截止2019年1月8日的利息为10731.79元，往后利息，从2019年1月9日起至借款实际清偿之日止，以本金194054.08元为基数,按合同约定的利率计付）; 三、原告中国银行股份有限公司宾阳支行有权以折价、拍卖或变卖抵押物宾阳县产所得价款，在上述债权范围内优先受偿； 四、被告黄巧婷、黄俊武支付原告中国银行股份有限公司宾阳支行律师代理费9715元。 上述应付款项，义务人应于本案判决书发生法律效力之日起十日内履行完毕。逾期不履行的，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地的人民法院申请执行。 案件受理费4480元，减半收取计2240元，由被告黄巧婷、黄俊武负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费2240元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  张少文 二〇一九年三月二十八日 书记员  曾德捷