福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初315号 原告：惠安县农村信用合作联社城关信用社，住所地惠安县螺城镇世纪大道西侧奥林水岸**128-129，统一社会信用代码91350521793754354G。 代表人：陈凯兵，副主任。 委托诉讼代理人：许小芳，女，1986年12月1日出生，汉族，该社职员，住惠安县。 被告：钟晓明，男，1995年10月28日出生，汉族，住泉州市泉港区。 被告：许雪平，女，1982年4月30日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社城关信用社（简称城关信用社）与被告钟晓明、许雪平信用卡纠纷一案，本院于2019年1月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许小芳到庭参加诉讼，被告钟晓明、许雪平经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告城关信用社向本院提出诉讼请求：1、被告钟晓明立即偿还原告借款本金52000元，并按《惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约》约定的计算办法支付自2017年4月22日起至还款之日止相应的透支利息、违约金、费用。2、被告许雪平对被告钟晓明的上述债务承担连带保证责任。诉讼中，原告变更第1项诉讼请求为：被告钟晓明立即偿还原告借款本金52000元，并按《惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约》约定的计算办法支付自2017年4月22日起至还款之日止相应的透支利息、违约金。事实与理由：被告钟晓明于2017年3月7日向原告申请办理普惠金融信用卡，双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及《惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约》各1份。被告许雪平自愿在上述《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》中签名确认承担连带责任担保。合约成立并生效后，原告按照约定为被告提供信用卡额度52000元，使之正常使用。用款后，被告未能按时支付利息。截至起诉之日，被告钟晓明透支信用卡本金52000元，利息仅支付至2017年4月21日。经原告多次催讨，但被告钟晓明未能偿还透支本金及利息、违约金，被告许雪平亦未履行保证责任。 被告钟晓明、许雪平均未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即两被告的居民身份证各1份，以此证明两被告的主体资格。证据3即《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》、《惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约》及惠安联社惠民卡业务审批流程表各1份，以此证明被告钟晓明经被告许雪平提供连带责任保证向原告申请办理信用卡，双方对信用卡利息、滞纳金、担保责任及期限等的约定以及两被告声明已知悉和自愿依约履行及两被告确认的诉讼文书送达地址。原告同意给予办理惠民卡，授信额度52000元。证据4即信用卡交易明细、信用卡台账各1份，以此证明被告钟晓明消费情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等事实。 本院经审查认为，两被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法、内容真实，且与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告与两被告于2017年2月27日签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及《惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约》各1份，主要约定被告钟晓明向原告申请办理普惠金融信用卡1张，信用额度为52000元，有效期为3年。双方还约定，普惠卡无论消费(含代扣代缴费)、取现、转账均不享受免息期，按照原告核定的收费标准计收利息和费用。普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方(即被告钟晓明)的透支金融按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金。被告许雪平为被告钟晓明提供保证，双方约定担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以原告核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限，该信用额度指普惠卡最高透支的本金余额。保证范围为因申请人使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支超信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费、律师费等追索费用。保证期限为普惠卡发卡日至因普惠卡发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。原告经审核后，依约向被告钟晓明发放卡号为62×××08的普惠金融信用卡，被告钟晓明于2017年2月27日开始使用该卡，截至2019年1月4日起诉之日，被告钟晓明已透支信用卡本金52000元，利息支付至2017年4月21日。此后，经原告多次催讨，被告钟晓明未能履行还款义务，被告许雪平亦未履行保证责任。 综上事实，本院认为，原告与两被告之间签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告钟晓明持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告钟晓明未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告钟晓明偿还所欠信用卡透支本金52000元，并按双方合同约定的计算办法支付自2017年4月22日起的利息、违约金，符合法律规定和双方约定，理由充分，于法有据，应予支持。被告许雪平为被告钟晓明的上述债务提供连带责任保证，原告请求其承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告许雪平承担保证责任后，有权向被告钟晓明追偿。两被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告钟晓明应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社城关信用社信用卡透支本金52000元，并按双方合同约定的计算办法计付自2017年4月22日起至还款之日止的透支利息、违约金。 二、被告许雪平对被告钟晓明的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告钟晓明追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1570元，减半收取计785元，由被告钟晓明、许雪平负担，应在本判决生效后五日内缴交；原告预交的1570元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员 孙 莉 二〇一九年三月十八日 书记员 柳云凤 速录员 陈凤珍 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。