云南省祥云县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2923民初249号原告：云南祥云农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91532900MA6K99G95C。住所地：云南省大理州祥云县祥城镇清红路西侧彩云路北侧。法定代表人：王家禄，公司董事长。委托诉讼代理人：杨仁江、闻颖，云南展腾律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：普必义，男，1968年1月17日生，汉族，祥云县人，小学文化，农民，住云南省大理白族自治州祥云县。被告：杨凤存，女，1968年1月12日生，汉族，祥云县人，小学文化，农民，住云南省大理白族自治州祥云县，未到庭。原告云南祥云农村商业银行股份有限公司与被告普必义、杨凤存金融借款合同纠纷一案，本院2019年1月24日立案受理后，于2019年3月7日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨仁江、闻颖，被告普必义到庭参加了诉讼，被告杨凤存经法庭合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出下列诉讼请求：一、请求人民法院判令二被告立即归还原告借款本金人民币400000元及截至2018年12月21日累计欠息（包括罚息、复利）人民币45190.69元；二、判令被告普必义、杨凤存向原告支付自2018年12月22日起至借款本息还清之日止的罚息、复利[利率按《个人循环借款合同》约定计算];三、判令被告普必义、杨凤存向原告支付为实现债权而承担的律师费人民币5000元；四、确认原告对被告普必义、杨凤存共有的位于祥云县下庄镇纸房村的房屋（祥云县房权证下庄镇字第下××号）折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；五、案件受理费全部由被告承担。事实与理由：被告普必义、杨凤存系夫妻关系，普必义因桉叶油生意经营周转需要向原告申请贷款40万元。经审核后，原告于2015年1月9日与被告普必义签订《个人循环借款合同》，被告杨凤存作为共同借款人在合同上签字。《个人循环借款合同》约定：原告向被告普必义提供贷款额度人民币40万元，使用循环借款额度的期限自2015年1月9日起至2018年1月9日止；还款方式为按季结息，按一年还本;每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮66%确定，利率实行固定利率，合同期内不进行调整。此外，合同还对罚息、复利、费用承担及抵押担保等内容进行了明确约定。2015年1月9日，被告普必义与原告签订《最高额抵押合同》一份，合同约定：普必义与杨凤存将二人共同共有的位于祥云县为上述借款提供最高额抵押担保，担保的最高金额为人民币400000元；上述担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金及贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等。同时，原告与二被告依法对抵押物办理了抵押登记。2017年12月12日，原告根据前述借款合同向被告普必义发放贷款人民币40万元，被告普必义向原告出具《借款借据》一份。借款后，被告仅向原告偿还了借期内的部分利息，其余款项均未偿还，即本案借款尚欠本金人民币40万元及相应利息、罚息、复利。经原告多次催要，被告至今仍未履行还本付息义务。原告认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告签订的《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》及被告出具的《借款借据》系双方真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，各方当事人均应按约定全面履行合同义务，被告未按合同约定偿还借款本息的行为己严重侵犯原告的合法权益。为维护自身合法权益，现依法提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告普必义辩称，原告方所述情况属实，我愿意清偿借款本金及相应的利息复利以及其他费用，但我要求分期还款，申请原告方放弃对我抵押房屋的优先受偿权利。被告杨凤存未向法庭提交答辩状。为支持自己的诉讼主张，原告向法庭提交了下列证据：A1、企业营业执照复印件1份、金融许可证复印件1份、法定代表人身份证明复印件1份、法定代表人身份证复印件1份、《中国银监会云南监管局文件》复印件1份，证明原告诉讼主体资格及其法定代表人身份情况；2016年12月12日经中国银监会云南监管局批准，同意原告及其16个分支机构开业，原告开业的同时，原祥云县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由原告承担；A2、普必义和杨凤存身份证、户口册及结婚证复印件各1份，证明被告普必义、杨凤存身份情况及二人系夫妻关系；A3、《个人循环借款合同》原件1份、共同还款承诺书原件1份，证明普必义向原告借款的事实及合同约定内容；A4、借款借据、贷款帐原件各1份，证明原告于2017年1月12日向被告普必义发放贷款40万元，年利率为7.221%；到期日为2017年12月12日，证明借款金额、到期日、利率，利息偿还时间，金额及结欠原告借款本金及利息的金额等内容；A5、房地产抵押担保声明书原件1份、同意处置房屋承诺书原件1份、《最高额抵押合同》1份，证明普必义、杨凤存以二人共同共有的位于祥云县为上述借款提供最高额抵押担保，及双方约定情况；A6、祥云县农村信用社抵质押物清单原件1份、房屋所有权证及房屋共用权证各1份、房屋他项权证1份、土地使用权证1份，证明抵押物的具体信息、抵押价值、期限；原、被告双方就抵押物办理了抵押登记；抵押土地、房屋的他项权利人为原告；A7、个人逾期催收通知书1份、逾期贷款催收通知书5份，证明自2017年12月28日至2018年11月13日期间，原告已多次向被告普必义催要借款本息，被告普必义己签收相关催收文件；A8、云南增值税专用发票2份、云南展腾律师事务所民事委托协议书1份，证明原告为实现债权支付的律师代理费情况。被告普必义、杨凤存未向本院提交证据。经质证，被告普必义对原告提交A1-A8组证据的三性均无异议。经审核，原告提交的A1-A8组证据内容真实、来源合法，与本案有关联，本院予以确认，并作为定案的证据使用。经审理查明：被告普必义、杨凤存系夫妻关系，普必义因桉叶油生意资金周转需要向原告申请贷款40万元。经审核后，原告于2015年1月9日与被告普必义签订《个人循环借款合同》，被告杨凤存作为共同借款人在合同上签字。《个人循环借款合同》约定：原告向被告普必义提供贷款额度人民币40万元，使用循环借款额度的期限自2015年1月9日起至2018年1月9日止；还款方式为按季结息，按一年还本;每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮66%确定，利率实行固定利率，合同期内不调整。此外，合同还对罚息、复利、费用承担及抵押担保等内容进行了明确约定。同日，二被告与原告签订《最高额抵押合同》、《房地产抵押担保声明书》、《同意处置房屋承诺书》约定：二被告愿意将本人名下所有的坐落于祥云县下庄镇纸房村委会六组老坟山的房地产作为抵押，为借款提供担保，担保的最高金额为人民币400000元；上述担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金及贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等。同时，原、被告双方就上述抵押物办理了抵押登记手续。2017年12月12日，原告根据前述借款合同向被告普必义发放贷款人民币40万元。借款后，被告仅向原告偿还了借期内的部分利息，其余款项均未偿还。原告多次催要未果，现诉至本院。本院认为：合法的借款关系受法律保护。原告与被告普必义、杨凤存签订的《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》及被告向原告出具的《房地产抵押担保声明书》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应依照合同约定履行义务。原告依约发放了贷款，被告普必义、杨凤存应按约定偿还贷款本息。借款后被告普必义、杨凤存未按约定全面履行还本付息义务，仅向原告偿还了借期内的部分利息，被告普必义、杨凤存应承担违约责任，偿还尚欠原告的借款本金人民币400000元。《个人循环借款合同》11.5条约定“借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利”。二被告逾期支付利息，应按约定向原告支付罚息、复利。原告要求被告支付截至2018年12月21日累计欠息（包括罚息、复利）人民币45190.69元及自2018年12月22日起至借款本息还清之日止的罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。《个人循环借款合同》11.13条约定“因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用”，故原告要求被告普必义、杨凤存支付为实现债权而承担的律师费人民币5000元的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。原告与二被告签订的《最高额抵押合同》、《房地产抵押担保声明书》、《同意处置房屋承诺书》对担保方式及范围等问题均作了明确约定，现原告要求对其抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。被告杨凤存经法庭合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告普必义、杨凤存于本判决生效后十五日内偿还原告云南祥云农村商业银行股份有限公司借款本金人民币400000元及截至2018年12月21日累计欠息（包括罚息、复利）人民币45190.69元；二、被告普必义、杨凤存于本判决生效后十五日内支付原告云南祥云农村商业银行股份有限公司自2018年12月22日起至借款本息还清之日止按借款合同约定计算的罚息及复利；三、被告普必义、杨凤存于本判决生效后十五日内赔偿原告云南祥云农村商业银行股份有限公司为实现债权而支出的律师费人民币5000元；四、原告云南祥云农村商业银行股份有限公司对被告普必义、杨凤存共有的位于祥云县下庄镇纸房村的房屋（祥云县房权证下庄镇字第下××号）折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4026元，由被告普必义、杨凤存负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。审判员 杨 哲二〇一九年三月十八日书记员 宋志颖