江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1281民初7900号原告:曹子天，男，2013年12月20日出生，汉族，住兴化市。法定代理人：曹某，男，1985年10月31日出生，汉族，住兴化市，系原告父亲。委托诉讼代理人：朱瑞亮、钱兴宝（特别授权），江苏天庭律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司泰州市分公司（统一社会信用代码91321200703971022M），住所地泰州市人民西路**。负责人：许震，公司总经理。委托诉讼代理人：冯应浩，男，中国人寿保险股份有限公司兴化支公司客服部副经理。委托诉讼代理人：陈仁凯（特别授权），江苏天炜律师事务所律师。原告曹子天与被告中国人寿保险股份有限公司泰州市分公司（以下简称泰州人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年9月19日立案后，依法适用简易程序，于同年11月14日公开开庭进行了审理。原告曹子天的委托诉讼代理人朱瑞亮，被告泰州人寿保险公司的委托诉讼代理人冯应浩、陈仁凯到庭参加诉讼。诉讼过程中，因双方当事人争议较大，不宜适用简易程序，遂裁定转为普通程序，于2019年3月11日公开开庭进行了审理。原告曹子天的委托诉讼代理人朱瑞亮，被告泰州人寿保险公司的委托诉讼代理人冯应浩、陈仁凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告曹子天向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付理赔款40000元；2、确认被告解除国寿祥瑞终身寿险保险合同（以下简称主险合同）、国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险保险合同（以下简称附加险合同）的行为无效；3、诉讼费由被告负担。诉讼过程中，原告撤回了上述第二项诉讼请求。事实和理由：原告曹子天的法定代理人曹某于2016年10月22日在被告处投保国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险，保险金额200000元，保险费840元。2018年6月19日，原告因身体不适到兴化市人民医院就治，兴化人民医院建议转入南京市儿童医院医治，经诊断为右额动静脉畸形，原告所患疾病属保险合同第六条特定疾病第八项，依保险合同第七条第二项，被告应赔付原告保险金40000元（保险金额200000元×20%)，但原告向被告申请理赔时，被告却发出拒绝给付保险金通知书，明确表示拒付特定疾病保险金，并终止合同。原告认为，被告解除合同的理由不能成立。因此，为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼，望判如所请。被告泰州人寿保险公司辩称，原告所患右额动静脉畸形是先天性遗传疾病，根据附加险合同第八条责任免除第一款第八项之规定，保险人不承担保险责任，合同终止。因此，被告向投保人曹某发出拒绝给付保险金通知书符合前述规定。现涉案保险合同已经解除并生效，请求法院驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2016年10月21日，曹某在泰州人寿保险公司为其子曹子天投保了国寿祥瑞终身寿险及国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险。泰州人寿保险公司与曹某签订了保险合同。泰州人寿保险公司签发的保险单载明：合同生效日期2016年10月22日；投保人曹某，被保险人曹子天；交费方式年交；交费日期每年的10月22日；附加险的保险金额为200000元、保险期间为终身、交费期满日为2036年10月21日。国寿祥瑞终身寿险利益条款第四条基本保险金额约定，“本合同的基本保险金额是指本合同保险单上载明的保险金额，若本合同附加的‘国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险合同’发生保险事故并给付重大疾病保险金或身体高度残疾保险金，则本合同的基本保险金额减少为零。”第五条保险责任约定，“在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：被保险人于本合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本合同终止，被告按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金。被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起身故，本合同终止，被告按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效之日起一百八十日内因疾病身故，被告按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金；被保险人因前述以外情形身故，被告按基本保险金额给付身故保险金。”第六条责任免除约定，“因下列情形之一导致被保险人身故，本公司不承担给付保险金的责任：一、投保人对被保险人的故意杀害或者故意伤害；二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；四、被保险人服用、吸食或注射毒品；五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证或者驾驶无有效行驶证的机动车；六、被保险人在本合同最后复效之日起一百八十日内因疾病；七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；八、核爆炸、核辐射或核污染。无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，本合同终止，本公司向投保人退还本合同的现金价值，但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还本合同的现金价值，作为被保险人遗产处理，但法律另有规定的除外。”第十条保险合同终止约定，“本合同在发生下列情形之一时终止：一、本合同基本保险金额为零。二、本合同约定的合同终止的情形。”国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险利益条款第六条特定疾病第一款约定，“本附加合同所指特定疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计十种，……。特定疾病的名称及定义如下：……。八、严重脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤：指经头颅断层扫描(CT)、核磁共振检查(MRI)或正电子发射断层扫描(PET)等影像学检查被确诊为下列病变，并实际接受了手术或放射治疗。1.脑垂体瘤；2.脑囊肿；3.脑动脉瘤、脑血管瘤。第七条保险责任约定，“在本附加合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：……。二、特定疾病保险金……。被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的特定疾病（无论一种或多种），本公司按照本附加合同基本保险金额的20％给付特定疾病保险金，但给付以一次为限，给付金额最高为人民币100000元，本附加合同继续有效。……。”第八条责任免除约定，“因下列情形之一导致被保险人发生本附加合同所指重大疾病、特定疾病或身体高度残疾，本公司不承担给付重大疾病保险金、特定疾病保险金、或身体高度残疾保险金的责任：……八、遗传性疾病（不包括严重肾髓质襄××和肝豆状核变性（Wilson病），先天性畸形、变形或染色体异常。无论上述何种情形发生，导致被保险人发生本附加合同所指重大疾病、特定疾病或身体高度残疾的，本附加合同终止，本公司向投保人退还本附加合同的现金价值，但需要扣除本附加合同已经给付或应给付的特定疾病保险金。……。”第十四条附加合同终止约定，“发生下列情况之一时，本附加合同终止：一、主合同终止。二、本附加合同约定的其他终止事项。”2018年6月20日，曹子天因“四肢抽搐1天余”至南京市儿童医院就诊并入住治疗，该院查头颅磁共振（外院）：前纵裂出现：颅内血管畸形？入院诊断为：抽搐待查：蛛网膜下腔出血、颅内血管畸形？同年6月28日，该院对曹子天行脑血管造影术，术中诊断为右额动静脉畸形。同年7月4日，该院对曹子天行血管畸形切除术。同年7月13日，曹子天出院，出院诊断为右额动静脉畸形。曹子天出院后即向泰州人寿保险公司申请理赔。2018年8月30日，泰州人寿保险公司通过邮寄的方式向曹子天发出拒绝给付保险金通知书，内容为：经审核，被保险人曹子天患脑动静脉畸形住院手术治疗，属于主险合同、附加险合同条款约定的责任免除范围，故拒付特定疾病保险金，合同终止，并将退还所交主险保费3400元、附加险保费1680元。诉讼过程中，经曹子天申请，南通大学附属医院司法鉴定所于2019年2月11日出具司法鉴定意见书，结论为，曹子天在南京市儿童医院诊断为“蛛网膜下腔出血、颅内血管畸形”不属于附加险保险条款中“严重脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”之规定。上述事实，有中国人寿保险股份有限公司（保险合同号：2016321321546015077020号）保险合同、南京医科大学附属儿童医院南京市儿童医院儿科入院记录、出院小结、拒赔通知书、南通大学附属医院司法鉴定所司法鉴定意见书、邮寄回执各一份，以及当事人当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，1、2016年10月21日，曹某在泰州人寿保险公司投保了国寿祥瑞终身寿险、国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险，并按保险合同约定缴纳了保费，该保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反相关法律行政法规的禁止性规定，系有效合同，对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人应严格按约履行各自的义务。2、《中华人民共和国保险法》第十五条规定：”除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”本案中，由案涉拒绝给付保险金通知书及泰州人寿保险公司的辩称意见可知，泰州人寿保险公司拒付特定疾病保险金、解除主险合同及附加险合同系基于被保险人曹子天患脑动静脉畸形住院手术治疗，而前述疾病为先天性畸形、变形或染色体异常，属于保险合同条款约定的责任免除范围。对此，本院作如下分析：⑴、关于主险合同的终止。主险合同第十条约定了该合同终止的两种情形，一种为该合同基本保险金额为零，另一种为该合同约定的合同终止的情形。首先，关于第一种情形。由该合同第四条可知，只有在保险人给付被保险人重大疾病保险金或身体高度残疾保险金后，合同的基本保险金额方减少为零，现双方争议的是特定疾病保险金，且泰州人寿保险公司拒绝给付，显然与该种合同终止情形不符。其次，关于第二种情形。该合同第五条保险责任约定的是被保险人身故，本合同终止，保险人承担给付身故保险金责任，第六条责任免除约定的是被保险人身故，本合同终止，保险人只退还本合同的现金价值，现被保险人曹子天仅是患病，显然也与该种合同终止情形不符。⑵、关于附加险合同的终止。附加险合同第十四条约定了该合同终止的两种情形，一种为主合同终止，另一种为该本附加合同约定的其他终止事项。首先，关于第一种情形。如上所述，本案中不存在双方约定的主合同终止情形，故附加险合同不存在随主主合同终止而终止的前提条件。其次，关于第二种情形。曹子天所患“颅内血管畸形”虽属于先天性中枢神经系统发育异常，但经鉴定机构鉴定该疾病与曹子天所患“蛛网膜下腔出血”均不属于附加险合同规定的特定疾病，由此可见，曹子天所患上述疾病也不符附加险合同第八条责任免除第二款约定的合同终止情形。综上所述，泰州人寿保险公司虽可依据曹子天所患上述疾病免除给付特定疾病保险金的责任，但其单方解除主险合同及附加险合同并无合同和法律依据，泰州人寿保险公司应继续履行合同。3、曹子天撤回要求泰州人寿保险公司支付特定疾病保险金40000元，系其对自身民事权利的处分，且与法不悖，本院照准。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：确认被告中国人寿保险股份有限公司泰州市分公司单方解除与投保人曹某于2016年10月21日所签订保险合同号为2016321321546015077020号的国寿祥瑞终身寿险保险合同、国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险保险合同的行为无效。案件受理费80元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  刘 芳人民陪审员  陆素琴二〇一九年三月十九日法官 助理  顾逸凡书 记 员  倪静宇