昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初4923号原告：中信银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市宝善街福林广场，统一社会信用代码91530000727294134D。负责人：盛飚，行长。委托诉讼代理人：蒋静、高雅芬，云南海合律师事务所律师，特别授权代理。被告:王刘玉，女，1962年2月25日生，住云南省昆明市西山区。委托诉讼代理人：刘玲、张旻，云南民启律师事务所律师，特别授权代理。被告:季金业，男，1963年12月24日生，住浙江省温州市龙湾区。被告:陈金叶，女，1967年5月10日生，住浙江省永嘉县。季金业、陈金叶的委托诉讼代理人：张岳昆、张长康，云南义声律师事务所律师，特别授权代理。被告：昆明扎过商贸有限公司，住所云南省昆明市五华区学府路**鼎易天景小区******，统一社会信用代码91530102594563133T。法定代表人：范黎明，执行董事。委托诉讼代理人：汤宇、卢春岭，云南宣和律师事务所律师，特别授权代理。原告中信银行股份有限公司昆明分行（以下简称原告）诉被告王刘玉、季金业、陈金叶、昆明扎过商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月2日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人高雅芬，被告王刘玉及其委托诉讼代理人刘玲，被告季金业、陈金叶的委托诉讼代理人张岳昆，被告昆明扎过商贸有限公司的委托诉讼代理人汤宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告王刘玉归还原告借款本金5000000元及该款自2014年10月21日起至清偿之日止的逾期利息、罚息及复利（暂计至2018年4月10日共计2160422.24元）；二、判令原告对被告季金业、陈金叶的财产位于昆明市官渡区星体花园41幢1-2层商铺1室（产权证号：昆房权证昆明市字第**）、2室（产权证号：昆房房权证昆明市字第**）3室（产权证号：昆房权房权证昆明市字第**）室（产权证号：昆房权证房权证昆明市字第**）（产权证号：昆房权证昆房权证昆明市字第**）权，享有优先受偿的权利；三、判令被告昆明扎过商贸有限公司对被告王利玉的全部债务承担连带保证责任；四、判令四被告承担本案律师代理费20000元；五、判令四被告承担本案送达费用167元；六、判令四被告承担本案案件受理费及保全费。事实和理由：第一被告王刘玉因经营需要向原告借款，双方于2014年4月23日，签订《中信银行个人借款合同》，约定原告向第一被告发放5000000元借款期限为12个月，自2014年4月24日至2015年4月24日，利率在中国人民银行公布的基准利率上上浮40%，固定年利率为8.4%，采取按月付息，到期还本的方式，还款日为每月21日。同时，被告季金业、陈金叶以位于昆明市官渡区星体花园41幢1-2层商铺1室（产权证号：昆房权证昆明房权证昆明市字第**）权证号：昆房权证昆明市房权证昆明市字第**）证号：昆房权证昆明市字房权证昆明市字第**）号：昆房权证昆明市字第房权证昆明市字第**）：昆房权证昆明市字第×房权证昆明市字第**）他项权证号：昆房他证昆明市字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号），第四被告昆明扎过商贸有限公司为第一被告王刘玉的全部债务承担连带保证责任。担保范围为借款合同项下的贷款本金、利息（含）复利、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、保管担保财产和为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费差旅费等）。如第一被告逾期或未按约定归还贷款本息，则原告有权宣布贷款提前到期，要求第一被告立即偿还全部贷款及相应利息，计收罚息和复利，并要求行使抵押权，同时要求第一被告承担律师费、保险费、评估费、登记费、公证费等费用。对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；罚息利率按150%计算。合同签订后，原告依约发放了贷款，但自原告发放贷款后，第一被告经常逾期偿还款项，并对原告的催收行为予以回避，第一被告的行为违反了合同的约定，损害了原告的合法权益。为此，原告有权要求被告承担相应的责任。综上，特向法院提起诉讼，请求支持其诉讼请求。被告王刘玉辩称：原告起诉还款已超过诉讼时效，合同约定借款期限为12个月，应适用两年的诉讼时效，原告于2018年4月起诉，已超过时效。本案实际借款人为案外人季小兰，本案被告王刘玉不是适格的被告，被告昆明扎过商贸有限公司股东为实际借款人季小兰，被告王刘玉为名义股东，因季小兰需要资金，与原告协商并以被告王刘玉的名义进行借款及签字，但银行卡及账户均由实际借款人季小兰管理，被告王刘玉从未使用过该笔款项，本案借款用于偿还季小兰向原告所借款项，借新还旧，第一被告与第二、三被告均不认识，第二、三被告是为案外人季小兰提供抵押担保，第四被告系为季小兰提供保证，原告应该向实际借款人主张债权。为此，请求驳回原告的诉讼请求。被告季金业、陈金叶辩称：首先，我不认识本案被告王刘玉，也不会为一个不认识的人提供担保，当时在合同上签字法定代表人处是空白的，我认为朋友季小兰不会骗我才签的字。其次，作为抵押人而言，主债权诉讼时效已经届满，且原告未在主债权诉讼时效内主张过担保责任，故抵押人不再承担担保责任。本案被告王刘玉虽在2018年5月11日签过逾期贷款催收函，但王刘玉对诉讼时效届满后确认的债权，效力不及于抵押人。抵押人仍可向原告主张诉讼时效抗辩。综上，本案中主债务还款期限为2015年4月23日，庭审中也查无中止、中断的情形，诉讼时效应截止至2017年4月23日，抵押权人应当在诉讼时效内行使担保物权，现原告诉至法院行使抵押权的时间是2018年4月23日，且被告王刘玉对债务的确认不影响抵押人诉讼时效的抗辩。原告主张实现担保物权已经超过法律规定的诉讼时效期间一年，抵押人依法不再承担责任。被告昆明扎过商贸有限公司辩称：本金、利息、罚息、复利金额由法院核实。合同约定保证期间届满，原告未在保证期间内向法院主张保证责任，现在已经超过保证时效，我方不应承担责任。根据最高人民法院有关担保人在保证期间届满后又在催收函上签字，也不能让保证期间延续，在催收时，被告是否继续担保，需要股东会决议，但原告未提供股东会决议，催收对第四被告不产生效力。请求驳回原告的诉讼请求。经审理，本院认定事实如下：2014年4月23日，被告王刘玉、季金业、陈金叶、昆明扎过商贸有限公司与原告签订《中信银行个人借款合同》，约定贷款金额5000000元，借款期限为12个月，合同贷款期限自2014年4月1日至2015年4月1日。2014年4月24日原告向被告发放贷款5000000元，贷款期限自2014年4月24日至2015年4月24日，利率在中国人民银行公布的基准利率上上浮40%，固定年利率为8.4%，采取按月付息，到期还本的方式，贷款到期前3个月按每月偿还本金30%、30%、40%执行。贷款逾期，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息和复利利率为合同利率的150%。被告季金业、陈金叶自愿以其所有的位于昆明市官渡区星体花园41幢1-2层商铺1室（产权证号：昆房权证昆明市字第××房权证昆明市字第**）房权证昆明市字第**房权证昆明市字第**）权证昆明市字第××号）房权证昆明市字第**）证昆明市字第××号）、房权证昆明市字第**）昆明市字第××号）五套房权证昆明市字第**）保。被告昆明扎过商贸有限公司自愿为被告王刘玉的以上债务承担连带保证责任，保证责任的保证期间自该合同生效之日起，至该合同项下债务履行期限届满之日起两年。担保范围为借款合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、保管担保财产和为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费差旅费等）。贷款期间被告支付了部分利息，贷款到期被告未按约定归还贷款本金和支付利息。现原告主张被告未归还借款本金5000000元及该款自2014年10月21日起至清偿之日止的逾期利息、罚息及复利，暂计至2018年4月10日共计2160422.24元（其中逾期利息即期内利息211462.76元），本案诉讼发生律师费20000元，邮寄费167元。2018年5月11日，被告王刘玉签署原告所发180508-01号逾期贷款催收函，催收函载明：贵行所发180508-01号逾期贷款催收函于2018年5月11日收悉。本人认可上述欠款事实，并保证承担按时清偿的责任。同时载明此款由保证人及季小兰负责偿还。2018年5月9日，被告昆明扎过商贸有限公司签署原告所发180508-02号逾期贷款催收函，催收函载明：贵行所发180508-02号逾期贷款催收函于2018年5月9日收悉。本公司认可上述保证担保事实，并愿意承担连带保证责任。本院认为，原告与被告签订的《中信银行个人借款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。审理查明，本案贷款期间为自2014年4月24日至2015年4月24日，原告未在该期间届满后的诉讼时效期间提起诉讼，四被告均主张了诉讼时效抗辩权。针对被告季金业、陈金叶的诉讼时效抗辩，在案件审理过程中，原告均没有证据证实其行使过抵押权，根据“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使抵押权的，人民法院不予保护”的规定，本案被告季金业、陈金叶不再承担本案的抵押担保责任。针对被告王刘玉、昆明扎过商贸有限公司的诉讼时效抗辩，因被告王刘玉在原告发送的逾期贷款催收函上表明，认可欠款事实，并保证承担按时清偿责任。被告昆明扎过商贸有限公司在原告发送的逾期贷款催收函上表明，认可欠款事实，愿意承担连带保证责任。根据“诉讼时效期间届满，当事人一方向对方当事人作出同意履行义务的意思表示或者自愿履行义务后，又以诉讼时效期间届满为由进行抗辩的，人民法院不予支持”的规定，被告王刘玉、昆明扎过商贸有限公司仍应对原告主张的债权承担责任。据此，对原告要求被告王刘玉偿还借款本金5000000元的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告王刘玉支付该款自2014年10月21日起至清偿之日止的逾期利息（期内利息）、罚息及复利的诉讼请求，根据双方在合同中对逾期还款应该承担责任的约定，逾期利息（期内利息）按约定固定年利率计算支持欠付利息211462.76元，复利以欠付利息为基数按约定固定年利率为8.4%的150%计算支持自2015年4月25日起至该款项清偿之日止，罚息以未偿还本金为基数按约定固定年利率为8.4%的150%计算支持自2015年4月25日起至全部款项清偿之日止。对原告由被告王刘玉承担本案律师费20000元的诉讼请求，本院按原告提交的证据证实的20000元予以支持。对原告由被告王刘玉承担本案实现债权的其他费用（邮寄费167元）的诉讼请求，有证据予以证实，本院予以支持。本案中，被告昆明扎过商贸有限公司自愿为被告王刘玉向原告提供连带保证担保责任，故原告提出的由被告昆明扎过商贸有限公司对全部支付义务承担连带保证担保责任的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，最高人民法院《关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：一、被告王刘玉于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金5000000元及支付逾期利息（期内利息）按约定固定年利率为8.4%计算支持欠付利息211462.76元，并承担未归还借款本金及欠付利息自2015年4月25日起至款项清偿之日止的罚息及复利（利率按照合同约定的贷款利率的150%计算）；二、被告王刘玉于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司昆明分行支付律师费20000元，其他费用（邮寄费167元）；三、被告昆明扎过商贸有限公司对被告王刘玉的上述债务承担连带保证担保责任；四、驳回原告中信银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费62063元，由被告王刘玉、昆明扎过商贸有限公司承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李兴元人民陪审员  李贵宝人民陪审员  张 莉二〇一九年三月五日书 记 员  杨梦婕