文书内容湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初804号原告：小蜜蜂融资租赁（上海）有限公司长沙分公司，住所地湖南省长沙市开福区万达广场写字楼**26001。法定代表人：张蜓。委托诉讼代理人：尹向国，浏阳市高新法律服务所法律工作者。被告：姚常飞，男，1989年4月1日出生，汉族，住湖北省洪湖市。原告小蜜蜂融资租赁（上海）有限公司长沙分公司（以下简称“小蜜蜂长沙分公司”）与被告姚常飞民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告小蜜蜂长沙分公司的委托诉讼代理人尹向国到庭参加诉讼，被告姚常飞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告小蜜蜂长沙分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金50000元，并支付自2017年11月14日起按月利率2%计算至还清之日止的利息；2.判令原告对被告所有的车牌号为湘Ａ×××**、车架号为LBEMDAFC1DZ212417、发动机号为DB759630的汽车拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；3.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告小蜜蜂长沙分公司变更第一项诉讼请求为：判令被告偿还原告借款本金45602元，并支付自2017年11月14日起按月利率2%计算至还清之日止的利息。被告姚常飞未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年8月15日，被告姚常飞因需资金周转向原告小蜜蜂长沙分公司申请借款，双方签订编号为CSDYCD201708150001的《借款合同》。合同约定：借款总金额为50000元；借款期限自2017年8月15日起至2017年11月14日止，共计3个月；月利率为1.99%，利息每月支付；借款人出现未按照约定的还款日期、数额足额还款的，则在偿清全部欠款前，每日按照尚欠本金的0.5%向出借人支付逾期违约金，直至欠款全部偿清为止；借款及抵押手续办妥后，出借人将借款金额现金支付给借款人或转入借款人账户；借款人违约应支付的费用包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、实现担保的费用、保全费、保全担保费、律师费、差旅费等一切合理费用。该合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，原告小蜜蜂长沙分公司在乙方（出借人）处加盖印鉴，被告姚常飞在甲方（借款人）处签名、捺印。同日，为确保上述《借款合同》项下债务的履行，原告小蜜蜂长沙分公司作为抵押权人（乙方）与被告姚常飞作为抵押人（甲方）签订编号为CSDYCD201708150001的《抵押合同》。合同约定：担保主债权为《借款合同》项下的借款本金50000元；担保范围为甲方违约应支付的各项费用，违约费用包括但不限于借款本金、利息、违约金、实现担保的费用、保全费、保全担保费、律师费、差旅费等一切合理费用；抵押物为甲方所有的车牌号为湘Ａ×××**、车架号为LBEMDAFC1DZ212417、发动机号为DB759630的北京现代牌小型汽车一辆。被告姚常飞另向原告小蜜蜂长沙分公司出具了收到借款50000元的收条一份。当日，原告小蜜蜂长沙分公司通过其原法定代表人朱宝贵的中国农业银行账户向被告姚常飞中国银行账户转账45602元。现原告小蜜蜂长沙分公司以被告姚常飞至今仅支付了3个月利息为由诉至本院。诉讼中，原告小蜜蜂长沙分公司陈述：被告姚常飞是由原告小蜜蜂长沙分公司的业务员拓展而来的客户，除本案借贷关系外，无其他特殊关系；被告姚常飞已经按利息995元/月、GPS流量费100元/月及风险金200元/月的标准支付了三个月。原告小蜜蜂长沙分公司为证明湘Ａ×××**车辆已经办理抵押登记的事实，向本院提交了机动车登记证书，登记信息栏显示抵押权人为小蜜蜂长沙分公司，抵押登记时间为2017年2月27日。针对抵押登记时间早于本案诉争借款发生时间，原告小蜜蜂长沙分公司称被告姚常飞曾于2017年2月27日向小蜜蜂长沙分公司借款52000元，当时为担保该笔债权的实现，遂办理了抵押登记。虽然此前的借款本息均已偿还，但基于本案借款是续贷，故没有重新办理抵押登记。为此，原告小蜜蜂长沙分公司向本院提交了2017年2月27日编号为CSDYCD201702240001《借款合同》，合同约定：借款本金52000元，借款期限自2017年2月27日起至2017年5月27日止。另查明，1.原告小蜜蜂长沙分公司成立时间为2015年8月7日，经营范围为：融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租赁财产；租赁财产的残值处理及维修；租赁交易咨询。（依法须经批准的项目，经有关部门批准后方可开展经营活动）。2.从本院数字法院业务应用系统调取的数据显示，原告小蜜蜂长沙分公司自2018年6月至今以民间借贷纠纷为由向本院提起诉讼近60宗。本院认为，关于涉案《借款合同》的效力问题。对合同效力的审查，属于人民法院裁判权范围，虽然当事人未提起确认合同效力的请求，但人民法院仍应依职权进行审查。根据本案查明的事实，原告小蜜蜂长沙分公司除向本案被告姚常飞出借资金以外，还向其他众多交易对象出借款项，显然不是偶发性行为。而且，虽然涉案《借款合同》约定月利率1.99%，但借款期限仅为三个月，而违约金却为尚欠本金的0.5%/天，远超出法定最高限额，存在以收取高额违约金或高额逾期利息的方式实现营利目的的情形。因此，原告小蜜蜂长沙分公司具有以营利性为目的，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，擅自从事经常性、反复性放贷业务的事实，其行为性质属于从事非法金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条关于“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条关于“合同法第五十二条第（五）项规定的“强制性规定”，是指效力性强制性规定”的规定，应认定涉案《借款合同》为无效。原告小蜜蜂长沙分公司的经营范围为融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租赁财产；租赁财产的残值处理及维修；租赁交易咨询，其所从事的经常性放贷业务，已经超出其经营范围。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十条规定：“当事人超越经营范围订立合同的，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”金融业务活动系国家特许经营业务，而原告小蜜蜂长沙分公司未经批准从事金融活动，故依照上述规定也应认定涉案《借款合同》无效。关于涉案《抵押合同》的效力问题。根据《中华人民共和国担保法》第五条第一款关于“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效”的规定，主合同《借款合同》无效，作为从合同的《抵押合同》也无效，因无效合同设立的抵押担保关系不受法律保护，且涉案《抵押合同》项下的抵押财产即湘Ａ×××**北京现代牌汽车并未办理相应的抵押登记，故原告小蜜蜂长沙分公司要求行使该抵押财产优先受偿权的诉讼主张，本院不予支持。另，湘Ａ×××**北京现代牌汽车办理抵押登记的时间为2017年2月27日，所担保的债权为原告小蜜蜂长沙分公司于2017年2月27日向被告姚常飞所出借的款项，而该笔债务已经清偿，即主债权已经消灭，故原告小蜜蜂长沙分公司亦无权实现抵押权。关于涉案借贷关系认定无效后的法律后果及借款人已偿还款项的认定问题。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”因涉案《借款合同》项下的借款本金原告小蜜蜂长沙分公司已实际交付45602元，故对于出借的本金部分，被告姚常飞应当返还给原告小蜜蜂长沙分公司。对于已付及未付利息部分，因借贷双方均存在过错，且被告姚常飞亦实际占用了原告小蜜蜂长沙分公司的资金，故从过错责任及公平角度出发，本院酌定将已经履行及未履行部分的利率标准均调整为按年利率6%计算。对于已付款项，因无效合同自始没有法律约束力，故双方合同中无效部分的内容应当追溯至行为发生之时。因被告姚常飞除承担了按月利率1.99%计算的借款利息外，还承担了GPS流量费100元/月、风险金200元/月，上述费用虽名目不同，但其实质上仍属于借款人为获得借款支付的成本，而借款人获得借款的成本应主要以利息形式体现，约定的其他费用系为了规避对利率上限的规定而设，属变相提高借款利率，且上述费用均未在诉争借款合同中进行明确约定，原告小蜜蜂长沙分公司收取上述费用无合同依据，故原告小蜜蜂长沙分公司向被告姚常飞所收取的超出年利率6%的利息及其他费用，除应支付还款之前的按年利率6%计算的利息外，超出的部分应当作为偿付借款本金。具体本息计算方式如下：            2017年8月15日本金45602元                  付息时间              尚欠本金              应付利息              还款金额              计算天数              抵扣本金                  2017.9.15              45602.00              235.61              1295              31              1059.39                  2017.10.15              44542.61              222.71              1295              30              1072.29                  2017.11.15              43470.32              224.60              1295              31              1070.40                  备注：应付利息是以剩余本金为基数，按年利率6%（日利率为6%/360）自欠款之日起计算至付息之日止，还款金额是当日实际付款的数额，抵扣本金=还款金额-应付利息。      由此，被告姚常飞尚欠原告小蜜蜂长沙分公司借款本金42399.92元及自2017年11月15日起按年利率6%计算的利息，本院对原告小蜜蜂长沙分公司上述合理部分的诉讼请求予以支持。审理中，被告姚常飞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、姚常飞于本判决生效之日起十日内偿还小蜜蜂融资租赁（上海）有限公司长沙分公司借款本金人民币42399.92元及利息（利息计算方式：以42399.92元为基数，自2017年11月15日起按年利率6%计算至实际履行之日止）；二、驳回小蜜蜂融资租赁（上海）有限公司长沙分公司的其他诉讼请求。本案受理费1275元，减半收取637.5元，由小蜜蜂融资租赁（上海）有限公司长沙分公司负担137.5元，姚常飞负担500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  罗尹曈二〇一九年三月二十八日书记员  汤雅丽附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。2.《中华人民共和国担保法》第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十条当事人超越经营范围订立合同的，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。4.《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十四条合同法第五十二条第（五）项规定的“强制性规定”，是指效力性强制性规定。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。