贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2018）黔2601民初3970号原告：中国银行股份有限公司凯里分行，住所地贵州省黔东南苗族侗族自治州凯里市韶山南路**。负责人：高超，系该行副行长。委托诉讼代理人（特别授权）：李立，贵州贵信律师事务所专职律师。委托诉讼代理人（特别授权）：陆淼，贵州贵信（施秉）律师事务所专职律师。被告：王艳松，男，1980年8月29日出生，侗族，贵州省施秉县人，身份证住址贵州省施秉县。被告：罗杰，女，1988年12月8日出生，汉族，身份证住址贵州省贵阳市南明区。被告：凯里经济开发区合创房地产开发有限公司，住所地贵州省黔东南州凯里经济开发区合创公园****负****。法定代表人：池和快，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：郭新桦（特别授权），贵州洲联合律师事务所专职律师。原告中国银行股份有限公司凯里分行（以下简称：中国银行凯里分行）诉被告王艳松、罗杰、凯里经济开发区合创房地产开发有限公司（以下简称：合创房产公司）借款合同纠纷一案，本院2018年6月28日立案受理后，依法适用普通程序于2018年12月17日公开开庭进行了审理。原告中国银行凯里分行的委托代理人陆淼、合创房开公司的委托诉讼代理人郭新桦到庭参加诉讼。被告王艳松、罗杰经本院公告传唤未到庭参加诉讼。案经合议庭评议，现已审理终结。原告中国银行凯里分行向本院提出如下诉讼请求：1、判决解除原告与被告王艳松、罗杰、合创房产公司于2011年3月28日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2011年凯中银个字XX号）；2、被告王艳松、罗杰偿还原告贷款本息162644.74元（利息、罚息暂计算至2018年4月16日，应计算至实际偿清贷款本息之日）；3、被告合创房产公司对被告王艳松、罗杰的前述欠款承担连带清偿责任；4、确认中国银行凯里分行对抵押物（凯里经济开发区开元大道28号合创公园一号XX幢X单元X层XX号房屋）享有优先受偿权；5、凯里经济开发区合创房产公司和罗杰对前述欠款承担连带责任；6、原告因诉讼产生的律师费16264元由被告王艳松承担；5、本案案件受理费由被告承担。事实与理由：2011年3月28日，原告与被告王艳松、合创房产公司共同签订中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》（编号：2011年凯中银个字XX号），下称合同。《合同》约定，由被告王艳松向原告贷款209000元，被告罗杰承担共同偿还贷款的责任，用于凯里经济开发区开元大道28号合创公园一号XX幢X单元X层XX号房屋（被告罗杰为该房屋共有人），贷款期限为180个月，还款方式为按月等额本息还款，从贷款发放后的第二个月开始按月还款，贷款利率为浮动利率，并对逾期还款的罚息作了明确约定。另约定被告合创房产公司对王艳松的借款本息承担连带保证责任，同时以王艳松所购房产为贷款作抵押担保，原告因实现债权发生的律师费由被告王艳松承担。合同签订后，原告依约将被告王艳松的贷款209000元直接汇入合同指定的合创房产公司的银行账户内，并办理抵押权预告登记。在贷款合同履行过程中，王艳松、罗杰仅偿还了68期本息。王艳松、罗杰仅停止还本付息后，至2017年5月26日已经连续逾期16期，其中本金余额151985.69元，应收利息9393.98元，应收利息的罚息448.41元、拖欠本金的罚息816.66元。综上，原告多次催收无果，原告为维护自身合法权益，特起诉至法院，并提出前述诉讼请求。原告中国银行凯里分行为证明诉请理由成立，向本院提交的证据有：1、原告《营业执照》、《金融许可证》、《法定代表人身份证明》、《居民身份证》复印件各一份，拟证明原告的身份信息及诉讼主体资格；2、被告《居民身份证》、《户口簿》、《结婚登记审查处理表》、《企业工商登记信息公示报告》复印件各一份，拟证明被告的诉讼主体适格；3、《商品房买卖合同》、《收款收据》、《商品房预售合同登记备案表》复印件各一份，拟证明被告因购买房屋需要贷款的事实；4、《中国银行个人住房（商业用房）贷款申请审批表》、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件、《担保函》、《借款借据》复印件各一份，拟证明被告向原告申请购房贷款209000元，原告已将贷款交付给被告合创房产公司，被告将购买的房屋抵押贷款，被告合创房地产公司对被告王艳松、罗杰的购房贷款承担连带责任保证，律师费应由被告承担；5、《银行已还款明细清单》、《银行剩余还款计划》复印件各一份，拟证明被告至2018年4月16日共欠原告本息（含罚息）162644.74元；6、《法律服务委托协议》复印件，拟证明原告为实现债权支付了律师费；7、抵押权预告登记证复印件一份，拟证明案涉房屋享有优先受偿权。被告王艳松、罗杰未作答辩亦未提交证据。被告合创房产公司辩称：原告与王艳松签订的贷款合同，合创房产公司仅承担保证责任，但原告已经对王艳松房屋进行抵押登记，享有抵押权，根据担保法的相关规定，有物保和人保的情况下，先进行物保，不足部分才由合创房产公司承担担保责任。合创房产公司承担的担保责任仅限于担保金额，原告主张的律师费等不应由合创房产公司承担，诉讼费及其他费用应由原告自行承担。被告合创房产公司为证明其辩解理由的成立，向本院提交的证据有：《营业执照》、《法定代表人身份证明书》、《居民身份证》复印件各一份，拟证明被告的主体资格。经审理查明：被告王艳松与罗杰系夫妻关系。2011年3月21日，被告王艳松、罗杰与被告合创房产公司就房屋买卖事宜签订了一份《商品房买卖合同》（合同编号：XX），约定王艳松、罗杰购买合创房产公司开发的“合创公园一号”第XX幢X单元XX号房屋，总价款为299382元。王艳松、罗杰在支付购房定金10000元及首付款80382元后，向原告中国银行凯里分行申请按揭贷款209000元。2011年3月28日，以被告王艳松为借款人、原告中国银行凯里分行为贷款人、被告合创房产公司为保证人就办理购房按揭贷款事宜签订了一份《个人一手住房贷款合同》（编号：2011年凯中银个字XX号），合同主要内容为：“1、贷款金额209000元，贷款期限为180个月,贷款用途为借款人支付其购买坐落于凯里经济开发区开元大道北侧公园一号第11幢2单元402号房屋的购房款。2、本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为6个月。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。3、还款方式为按月等额本息还款，每月的15日为结息日和付息日。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；4、贷款的发放：借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人指定的售房人（单位或个人）的账户，账户名称：凯里经济开发区合创房地产开发有限公司；账号13×××87）。5、担保：若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。6、除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。”2011年3月7日，被告合创房产公司作为保证人向原告出具了一份《担保函》，内容为：“中国银行股份有限公司凯里分行：兹有借款申请人王艳松，购买我公司开发的“合创·公园一号”住宅小区11幢2单元4层02号住房，购房总价为299382元，已支付购房首付款90382元，剩余款项需向贵行申请住房按揭贷款209000元，贷款期限15年。本公司自愿为上述借款申请人向贵行的借款提供连带责任的担保，请贵行予以批准为盼。”合同签订后，被告王艳松申请了预购商品房抵押权预告登记，并办理了商品房抵押权预告登记，（证号：凯房预州字第**）。原告依约将王艳松的贷款209000万元直接汇入合同指定的合创房产公司帐户内。合同履行过程中，因被告王艳松逾期偿还贷款，至2018年4月16日已拖欠本息合计162644.74元。原告在多次催收未果的情况下，要求被告王艳松提前偿还本息，向本院提起诉讼。庭审中，因被告王艳松、罗杰未到庭参加诉讼，本院未能主持各方当事人进行调解。上述事实，有原告中国银行凯里分行的起诉状、合创房产公司的口头答辩，以及原告与被告合创房产公司所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证质证，本院依法审查，足以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告中国银行凯里分行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告王艳松、合创房产公司签订的《个人一手住房贷款合同》及合创房产公司出具的《担保函》不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性、合法性，本院予以确认。被告王艳松在原告履行发放贷款义务后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为不仅违反了双方在合同中的约定，而且违背民事活动中的诚实信用原则，依法应当承担还本付息的民事责任。原告依约要求解除与被告王艳松及合创房产公司签订的贷款合同，要求被告王艳松偿还未到期的贷款本金及拖欠的利、罚息，本院予以支持。被告合创房产公司作为借款连带保证人，在借款人不履行还款义务的情况下，依法应当在约定的抵押担保范围内承担连带清偿责任。因此，原告主张的贷款本息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。其主张要求合创房产公司对上述借款本息承担连带偿还责任，本院亦予以支持。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。罗杰虽未在案涉合同签字确认，但其在案涉的抵押物清单中签字捺印，即其知道案涉借款的存在，且该笔借款亦实际用于王艳松、罗杰共同购买的案涉商品房，故中国银行主张罗杰偿还借款本息，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条规定，预告登记并不等同于抵押登记，其只是保障将来实现抵押权的一种临时性登记措施。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。因此，中国银行凯里分行的抵押权并未设立，其要求以案涉商品房拍卖、变卖款优先受偿的理由不成立，本院不予支持。中国银行凯里分行主张的律师费16264元，虽合同中约定原告为实现债权的费用中包括了律师费，但本院酌情支持律师费为5000元。合创房产公司作为借款的连带责任保证人，在借款人不履行还款义务的情况下，依法应当在约定的保证范围内承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。王艳松、罗杰经本院公告合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司凯里分行与被告王艳松于2011年3月28日签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：2011年凯中银个字060056号）。二、被告王艳松、罗杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司凯里分行借款本金151985.69元；应收利息9393.98元，罚息1265.07元（利息和罚息截止2018年4月16日），从2018年4月17日起至借款本金还清之日止的利息含罚息，以借款本金151985.69元为基数，按原告中国银行股份有限公司凯里分行与被告王艳松于2011年3月28日签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：2011年凯中银个字XX号）约定的利息计算方式进行计算。三、被告王艳松于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司凯里分行支付律师费5000元。四、被告凯里经济开发区合创房地产开发有限公司对前述被告王艳松、罗杰尚欠原告中国银行股份有限公司凯里分行的借款本息承担连带清偿责任。五、驳回原告中国银行股份有限公司凯里分行的其余诉讼请求。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3878元，由被告王艳松、罗杰负担，被告凯里经济开发区合创房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内，直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定的履行期限届满之日起，两年内向本院申请强制执行。逾期，本院依法不予保护。审 判 长  赵婧霖人民陪审员  杨胜林人民陪审员  杨秀梅二〇一九年三月二十五日法官助理覃庆伟书记员覃庆伟（代）