江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0102民初6955号原告：上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市红谷滩新区红谷中大道**，统一社会信用代码：91360000772362677E。负责人：张健，系该分行行长。委托诉讼代理人：曾卫平，系江西中天律师事务所律师，执业证号：13601199910674882。被告：辜英，女，1981年8月22日生，汉族，住江西省赣州市龙南县。原告上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行与被告辜英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曾卫平到庭参加诉讼,被告辜英经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还欠款135039.52元，其中本金102357.16元、利息14256.55元、违约金18425.81元。（利息、违约金计算至2018年6月1日，自2018年6月2日起至还清欠款日止的利息、违约金按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计算）；2、案件受理费由被告承担。事实与理由为：1、信用卡办理情况：2016年5月17日，被告辜英（乙方）向原告（甲方）申请办理浦发银行信用卡，并在申请表上签名确认本人已阅读并了解《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的全部内容，并自愿遵守领用合约规定。合约约定：如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率计付利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金。乙方超过甲方核准的授信额度使用信用卡，不享受免息还款待遇，应支付超过授信额度期间所有透支欠款按甲方相关规定计收的利息和费用。2、信用卡发放及“万用金”现金分期办理情况：原告向被告发放了卡号为62×××58信用卡。2016年5月22日，被告第一次刷卡消费，金额50元，并于2017年5月7日办理1笔“万用金”现金分期业务，金额10万元，共分36期，总分期手续费率29.35%。被告最后一次还款时间是2018年8月28日，金额300元，之后未再还款。被告辜英未到庭进行答辩，也未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明、被告的户籍信息、浦发信用卡通用申请表、上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约、现金分期业务合同、被告辜英的交易明细、本金与费用确认表、短信确认通知、逾期欠款截屏、催收记录、浦发银行信用卡关于服务收费信息公告等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。被告持原告核发的信用卡办理“万用金”现金分期业务及陆续透支消费，于2017年10月26日开始逾期还款，截止2019年3月15日，除偿还部分欠款本息外，尚欠原告借款本金99157.16元、利息30990.03元。另查明：中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告在提供被告的交易明细中，需被告支付自2017年10月26日至2018年5月26日期间违约金费用共计18425.81元。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。被告辜英向原告申请办理信用卡及“万用金”现金分期业务，原告已按约向被告履行发放信用卡及贷款义务，但被告未按约履行还款义务，应当承担相应的违约责任，故原告要求被告辜英偿还欠款本金、并支付利息的诉讼请求，于法不悖，本院应予支持，但逾期利息等费用总计应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，不宜超过年利率24％，超过部分不予支持。关于逾期还款违约金，原告虽在其官网上发布公告，将2017年1月1日之后的滞纳金变更为逾期还款违约金，但该公告仅系原告单方意思表示，且涉及领用协议条款重大变更，原告未能举证证明双方对此协商一致并已达成合意，故对原告要求被告支付逾期还款违约金18425.81元，不符合法律规定，本院不予支持。被告辜英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告辜英于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行借款本金99157.16元；二、被告辜英于本判决生效后十日内给付原告借款利息（含复利）[截止2019年3月15日利息30990.03元，自2019年3月16日起至实际清偿之日止的利息，以借款本金99157.16元为基数，按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息不超过年利率24%计算]；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3000元（原告已预交），由原告承担260元，由被告辜英承担2740元，于本判决生效之日起十日内缴纳。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  夏冬兰人民陪审员  刘 强人民陪审员  万 俊二〇一九年三月二十五日书 记 员  孙雅雯附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。