广东省湛江市坡头区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0804民初979号原告：中国建设银行股份有限公司湛江市分行（以下简称为：建行湛江分行），营业场所：湛江市人民大道中46号。负责人：石仁苍，副行长。委托诉讼代理人：黄承志，该行员工。被告：黄康强，男，1989年8月29日出生，汉族，住湛江市坡头区。原告建行湛江分行与被告黄康强金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月6日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行湛江分行委托诉讼代理人黄承志到庭参加诉讼。被告黄康强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行湛江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还欠原告本金93277.94元（其中，消费金额：7063.08元、分期金额86214.86元），违约金、利息49663.44元，合计人民币142941.38元（利息计至2018年6月30日，2018年7月1日至欠款本息还清之日止的利息按合同约定的利率、结算方式另计）；2、判令由被告承担本案的全部诉讼费用和实现债权支出的必要费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、律师费等）。事实与理由：被告购买了海港新城花园2区6幢109房。2015年9月1日，被告向原告申请办理车位分期贷款，经协商，双方约定，一、向原告申请贷款21.4万元给被告用于购买车位消费等用途；二、被告对该借款分48期，（一期为一个月）进行偿还，分期手续费率0.32%；三、被告从使用分期付款额度的次月起按月归还当期欠款；四、如被告未按期还款，则产生的利息，按月计付复利，并支付滞纳金等款项（滞纳金按最低还款额未还部分的5%/次收取）。被告签署了《龙卡信用卡车位消费类安居分期付款业务申请表》，同意遵守车位分期付款业务合约。该贷种是信用贷款，必须有信用卡才能办理，同日，被告申请了信用卡，签署了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，同意遵守中国建设银行信用卡领用合约。原告核准并向被告发放了卡号为35×××74的信用卡，永久信用额度为1万元。经原告核准并于2015年10月24日向被告发放了车位消费类贷款10万元到被告的上述信用卡上。由于被告未按约还款，为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼。被告黄康强不予答辩。原告建行湛江分行围绕其诉讼请求，依法提交了证据，本院对原告提交的以下证据予以确认并在卷佐证：1、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》和被告身份证复印件；2、《龙卡信用卡车位消费类安居分期付款业务申请表》；3、广东省分行专项分期流转表（车位）；4、信用卡交易及欠款明细；5、龙卡信用卡严重透支通知书邮寄清单。被告黄康强在举证期限内没有提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月1日，被告黄康强向原告申请龙卡信用卡车位消费类安居分期付款业务。被告在申请表中申请车位分期信息一栏填写了：车位坐落：海港新城花园母子车位740号、M029；车位总价：26.8万元；首付金额：54000元；首付比例：20%；申请金额：214000元；分期期数：48期；持卡人分期手续费率：0.32%；持卡人分期手续费金额：684.8元/月。同时声明：已仔细阅读、充分理解并愿意遵守《龙卡信用卡车位分期付款业务申请人约定条款》的全部内容。《龙卡信用卡车位分期付款业务申请人约定条款》规定，龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额偿还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款额全额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。同日，被告向原告申请中国建设银行龙卡信用卡，并在申请表中声明：已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》规定，甲方（被告）在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方（原告）对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。同时还约定还款滞纳金按最低还款额未还部分的5%/次收取，最低5元人民币。原告经过审批后，于2015年10月15日同意被告的专项分期申请，授信限额：11万元；可核定固定额度：1万元；专用额度：10万元，期数：48。并依约发放了信用卡，卡号为35×××74。被告偿还了8期的款项后，开始不按约定还款。截止2018年6月30日，被告尚欠原告本金93277.94元（其中，至2016年7月9日止，尚欠原告消费金额7063.08元；至2016年10月13日止，尚欠原告分期金额86214.86元）；至2018年6月30日止，尚欠原告利息33826.29元；至2016年10月13日止，尚欠原告手续费12993.7元；至2016年11月4日止，尚欠原告滞纳金2843.45元。合计142941.38元。原告经多次催收未果，诉至本院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告向原告成功申请了信用卡，并使用原告的信用卡透支消费，被告与原告之间就形成了金融借款合同法律关系，该合同是双方当事人真实的意思表示，且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合约。原告依约为被告发放了信用卡，并提供了信用卡相关服务，被告在透支款项后未按约定的期限和额度归还借款的行为已构成违约，依法应承担违约责任。原告要求被告支付因信用卡透支消费所欠款本金、利息及手续费的诉讼请求，本院予以支持。关于滞纳金的问题，依照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。根据不溯及既往原则，原告主张被告支付截止至2016年11月4日的滞纳金，本院予以支持。被告黄康强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告黄康强于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行信用卡透支欠款本金93277.94元、手续费12993.7元、滞纳金2843.45元及利息33826.29元（利息计算至2018年6月30日，后续利息以欠款本金93277.94元为基数，按《龙卡信用卡车位消费类安居分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡车位分期付款业务申请人约定条款》及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的标准计算至实际清偿之日止），合计人民币142941.38元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3159元，公告费260元，合计3419元，由被告黄康强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长 詹  敏  志审 判 员 李  冬  姬人民陪审员 陈    艳二〇一九年三月七日书 记 员 吴小杏（代）附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。