山东省济宁高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0891民初107号原告：济宁农村商业银行股份有限公司高新区支行，住所地：济宁高新区柳行街道办事处。负责人：孙胜利，行长。委托诉讼代理人：甄天耀，男，系银行客户经理，一般授权代理。委托诉讼代理人：周国峰，男，系银行清收经理，一般授权代理。被告：孔蕾，男，1982年07月01日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：邱娜，女，1986年11月24日出生，汉族，住山东省济宁市。被告：贾猫堂，男，1955年02月03日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：王金云，女，1955年01月11日出生，汉族，住济宁市任城区。贾猫堂、王金云的委托诉讼代理人：贾治波，男，1980年12月20日出生，汉族，住济宁市任城区，特别授权代理。被告：寇亚东，男，1989年08月02日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：王猛，男，1985年12月20日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：臧瑞霞，女，1984年02月01日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：王彩霞，女，1984年09月27日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：寇长刚，男，1970年02月16日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：王留兰，女，1973年04月03日出生，汉族，住济宁市任城区。原告济宁农村商业银行股份有限公司高新区支行与被告孔蕾、邱娜、寇亚东、贾猫堂、王金云、王猛、臧瑞霞、王彩霞、寇长刚、王留兰借款合同纠纷一案，本院于2019年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告济宁农村商业银行股份有限公司高新区支行的委托诉讼代理人甄天耀、周国峰，被告邱娜、被告贾猫堂和被告王金云的委托诉讼代理人贾治波、被告王猛、被告寇亚东、被告寇长刚到庭参加诉讼,被告孔蕾、臧瑞霞、王彩霞、王留兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加庭审。本案现已审理终结。原告济宁农村商业银行股份有限公司高新区支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告孔蕾、邱娜偿还原告银行借款本金200000元及合同约定的相应利息、罚息（截止到2018年12月25日利息按照合同约定计算金额为103764.56元;2018年12月25日之后的利息、罚息按照合同约定的利率计算至贷款清偿完毕之日。）；2.依法判令被告寇亚东、王彩霞、王猛、臧瑞霞、贾猫堂、王金云、寇长刚、王留兰对第一项诉讼请求承担连带保证责任。3.依法判令本案被告共同承担本案全部诉讼费用，包括原告为此支付的律师费、诉讼费、保全费等相关费用。事实及理由：2014年1月20日，济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社与被告孔蕾签订了编号为（任城联社柳行信用社）个高保借字（2014）年第00005号个人借款合同。约定济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社借给被告孔蕾人民币200000元整，合同约定了借款期限、还款方式、违约责任等内容。为担保上述债务的履行，2014年1月20日，济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社与被告寇亚东、王猛、贾猫堂、寇长刚签订了编号为（任城联社柳行信用社）个高保借字（2014）年第00005号的最高额保证合同。被告邱娜签署了借款人配偶（××）同意借款承诺书，被告王彩霞、臧瑞霞、王金云、王留兰签署了保证人配偶（××）同意担保承诺书。济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社于2015年02月15日依照合同约定向孔蕾发放了贷款，贷款到期日为2016年01月10日。上述借款发放后，被告孔蕾因其经营不善未能按照约定偿还借款本息，济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社有权依据合同约定收回借款。济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行于2016年9月份合并改制为济宁农村商业银行股份有限公司，原济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社变更为原告济宁农村商业银行股份有限公司高新区支行，为维护原告合法权益，特诉诸法院，请依法公允。被告邱娜辩称，是孔蕾贷的款，是我签字的，但我和孔蕾在当时已经离婚了，我也没有见到贷款的钱。当时银行工作人员知道我们离婚了，他说没事签字就行。被告王猛辩称，当时邱宪全任西贾村村长，让我去签字，我没弄清楚就签了，签了一叠，也不知道是多少份。被告寇亚东辩称，我不认识孔蕾，是邱宪全说帮忙担保，让我签字按手印就不用我们管了，具体签了什么签了多少字都不记得了。被告贾猫堂、王金云辩称，是邱宪全让我们去签字，王金云不会写字，是邱宪全拿着王金云的手签的字。被告寇长刚辩称，我是被邱宪全喊着去签的字，说让我签字按手印就行不需要我负责。被告孔蕾、臧瑞霞、王彩霞、王留兰未作答辩。原告济宁农村商业银行股份有限公司高新区支行围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：证据1、《农户、个体工商户联保协议》，证据2、《个人最高额联合保证借款利率协议》，证据3、《个人最高额联合保证借款合同》，证据4、《借款人借款申请书》一份，证据5、《借款人配偶（××）还款承诺书》一份，证据6、《保证人担保贷款承诺书》一份，证据7、保证人配偶《（××）还款承诺书》一份，证据8、借款人、保证人身份证复印件，证据9、济宁农村商业银行高新区支行业务流水明细一份，证据10、借款借据一份，证据11、取款凭证一份，以上证据证明原告放款情况和被告的领款及欠款情况。证据12、《贷款逾期催收通知书》一张、《担保人履行责任通知书》二份及担保人寇长刚照片两张。各被告没有提供证据，对原告提供证据上的个人签字均认可真实，本院对原告的以上证据均予以确认并在卷佐证。根据审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月21日，孔蕾向济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社出具《借款人借款申请书》，申请借款400000元。2014年1月3日，被告邱娜向原告出具《借款人配偶（××）还款承诺书》，表示对2013年10月21日申请的400000元授信贷款知悉，自愿与借款人共有财产偿还贷款本息。同日，被告寇亚东、王猛、寇长刚、贾猫堂在《保证人担保贷款承诺书》中签字，承诺同意为孔蕾申请的授信贷款承担连带保证责任，被告王彩霞、臧瑞霞、王留兰、王金云作为保证人的配偶在《保证人配偶还款承诺书》中签字，承诺对保证人担保贷款知悉，承诺和保证人共同承担连带保证责任。2014年1月20日，济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社与被告孔蕾、寇亚东、王猛、寇长刚、贾猫堂签订了《个人最高额联合保证借款合同》一份，约定：被告孔蕾、寇亚东、王猛、寇长刚、贾猫堂自愿组成联保小组，对联保成员自2014年1月20日起至2016年1月16日止，在贷款人处发生的借款业务在2100000元范围内提供最高额担保，其中孔蕾授信额度200000元，保证期间为第一条约定期限届满之日起两年，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等。逾期还款按照利率上浮50%计收罚息，并承担贷款人因诉讼或者仲裁而产生的律师费、差旅费及其他相关费用。同日，济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社与被告孔蕾于其配偶邱娜、贾猫堂及其配偶王金云、被告寇亚东及其配偶王彩霞、被告王猛及其配偶臧瑞霞、被告寇长刚及其配偶王留兰、签订《农户、个体工商户联保协议》，协议约定，联保小组成员的借款均由联保小组的其他成员提供最高额为2100000元的连带保证责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社与被告寇亚东、王猛、孔蕾、寇长刚、被告贾猫堂还签订了《个人最高额联合保证借款利率协议》，约定该五人在济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社处的借款利率为固定利率上浮80%。2015年2月15日，被告孔蕾在借款借据上签字，记载借款200000元，月利率8.4‰，到期日为2016年1月10日。济宁市任城区农村信用合作联社支付孔蕾账户200000元，被告孔蕾当日提取该贷款200000元并在取款单上签字。2017年11月20日，原告向被告寇亚东、王猛、贾猫堂送达《担保人履行责任通知书》，要求其履行担保责任，该三被告均签字确认。被告孔蕾于2015年12月21日偿还利息83.33元后未再偿还本息。济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行于2016年9月份合并改制为济宁农村商业银行股份有限公司，原济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社变更为原告济宁农村商业银行股份有限公司高新区支行。经与各方当事人共同确认，本案的争议焦点为：一、原告主张的借款合同、担保合同是否成立并生效；二、各保证人是否应承担保证责任？对于以上焦点问题，原告主张，借款人与原告签订的借款合同及担保合同均有效，因为合同真实。原告在保证期间内向被告主张权利，原告向四位被告送达《担保人履行责任通知书》，担保期限中断。《借款人配偶（××）还款承诺书》证明借款人配偶与借款人一起归还银行借款。借款借据及取款凭证、银行业务流水、《农户、个体工商户联保协议》、《个人最高额联合保证借款利率协议》、借款人借款申请书，足以证明被告应还原告的本金利息及罚息。被告邱娜主张，我在签字时与孔蕾已经离婚，没有夫妻共同财产，借据系孔蕾自己签字，与我无关，我不应承担还款责任。被告贾猫堂、王金云主张，被告孔蕾和邱娜2011年已经离婚，银行未经调查就放款给孔蕾，足以说明银行在贷款过程中暗箱操作，不履行贷款调查义务。被告王猛主张，担保人的担保期限已过两年，原告2017年11月份向担保人出具的担保人履行责任通知书及贷款催收通知书已经过了担保期限一年。被告寇亚东主张，农民收入几十万均是不实情况，都是银行自行操作的，其不应承担还款责任。本院认为，一、被告孔蕾从原告处借款200000元日期系2015年2月15日，在寇亚东、王猛、孔蕾、寇长刚、贾猫堂签订《个人最高额联合保证借款合同》履行期间，各被告不能证明该《个人最高额联合保证借款合同》非其真实意思表示，故该合同合法有效。即使被告邱娜与孔蕾已经离婚，但不能否定其签字承诺的真实性，故邱娜共同还款承诺生效。二、被告寇亚东、王猛、孔蕾、寇长刚、贾猫堂互负保证责任，联保体配偶也在协议中签字表示同意与保证人共同承担连带责任，本院予以认定。因被告孔蕾借款到期日为2016年1月10日，担保期间届满日为2018年1月9日。原告在2017年11月20日向被告寇亚东、王猛、贾猫堂送达《担保人履行责任通知书》，未超过合同约定的保证期间，根据《最高人民法院》第十七条第二款的规定：“对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力”。本案中，被告寇亚东、王猛、贾猫堂签收《担保人履行责任通知书》产生了诉讼时效中断的效力，对互为连带保证的其他保证人也发生诉讼时效中断的效力，故本案各保证人并未过担保期限，因此，原告要求被告寇亚东、王猛、贾猫堂、寇长刚及各担保人配偶承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，本院认为，原告与被告孔蕾借款合同关系成立，被告孔蕾从原告处借款，未按约偿还本息，构成违约，原告要求被告孔蕾偿还借款本金、利息、罚息的主张，本院予以支持；被告邱娜向原告出具《借款人配偶（××）还款承诺书》和《农户、个体工商户联保协议》，均签字确认，应履行约定，与被告孔蕾承担共同还款责任。原告在保证期间内向被告寇亚东、王猛主张了权利，故被告贾猫堂、王金云、寇亚东、王彩霞、王猛、臧瑞霞、寇长刚、王留兰应承担保证责任。各保证人承担保证责任后，有权向债务人孔蕾追偿。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告孔蕾、被告邱娜于判决生效后十日内偿还原告济宁农村商业银行股份有限公司高新区支行借款本金200000元及利息、罚息（以未还本金为基数，自2015年12月22日至2016年1月10日的利息按月利率8.4‰计算；2016年1月11日至实际给付之日的罚息，按月利率12.6‰计算）。二、被告贾猫堂、王金云、寇亚东、王彩霞、王猛、臧瑞霞、寇长刚、王留兰对上述判项承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5856元，减半收取计2928元，由被告孔蕾、邱娜、贾猫堂、王金云、寇亚东、王彩霞、王猛、臧瑞霞、寇长刚、王留兰共同负担。如不服本判决，可于收到判决书次日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉至山东省济宁市中级人民法院。审判员  李毅君二〇一九年三月十八日书记员  李旭雯