河南省安阳市龙安区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0506刑初7号公诉机关安阳市龙安区人民检察院。被告人高志福，男，1962年11月8日出生，汉族，小学文化，系安阳县豫北水泥有限公司实际经营人，住安阳市文峰区。因犯非法吸收公众存款罪，于2015年7月16日被安阳县人民法院判处有期徒刑九年，并处罚金人民币五十万元，现在河南省平原监狱服刑。因涉嫌本案骗取贷款犯罪，于2017年9月28日被安阳市公安局解回。辩护人郝志忠，河南国厚律师事务所律师。被告人高志国，男，1965年2月25日出生，汉族，高中文化，系安阳县豫北水泥有限公司供应科长，住安阳县。因犯非法吸收公众存款罪，于2015年7月16日被安阳县人民法院判处有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币五十万元，现在河南省洛阳监狱服刑。因涉嫌本案骗取贷款犯罪，于2017年9月28日被安阳市公安局解回。辩护人刘树斌，河南安昌律师事务所律师。辩护人周喜明，河南地利律师事务所律师。安阳市龙安区人民检察院以安龙检公诉刑诉（2018）156号起诉书指控被告人高志福、高志国犯骗取贷款罪，于2019年1月2日向本院提起公诉。经安阳市中级人民法院指定管辖，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。安阳市龙安区人民检察院指派检察员牛广瑞、申晓林出庭支持公诉，被害单位安阳荣丰投资担保有限公司诉讼代理人高某、被告人高志福及其辩护人郝志忠、被告人高志国及其辩护人刘树斌、周喜明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安阳市龙安区人民检察院指控：2012年1月16日，被告人高志福作为安阳县豫北水泥有限责任公司（以下简称豫北水泥公司）实际控制人，指派被告人高志国具体办理贷款事宜，在申请贷款和寻求担保过程中，向中原银行安阳分行（原安阳市商业银行）和安阳市荣丰投资担保有限公司（以下简称荣丰公司）提供虚假身份资料、财务数据资料，以豫北水泥公司购买原材料为名，让荣丰公司提供担保，骗取安阳市商业银行贷款300万元。该笔贷款到期后，豫北水泥公司未偿还银行贷款。2013年5月30日，由荣丰公司代偿了贷款本息共计319.1万元。公诉机关提供了被告人供述、证人证言、鉴定意见、书证、被告人户籍证明等证据。认为被告人高志福、高志国的行为均已构成骗取贷款罪，有严重情节，适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，请求依法判处。被告人高志福辩称豫北水泥厂是合法的经营单位，在办理贷款手续基础上是用新购设备做的抵押，不存在骗取的手法，是属于正常的贷款。辩护人郝志忠辩称：1、对公诉机关指控被告人高志福涉嫌骗取贷款罪和被告人意见一致。2、被告人的犯罪主观恶性小，没有获利，没有主观占有的目的，且没有给银行造成损失。3、被告人高志福归案后如实供述自己的主要犯罪事实，具有坦白情节，认罪悔罪态度好。请求对被告人从轻或减轻处罚。被告人高志国辩称自己去银行跑贷款，都是受高志福和股东的指派。辩护人刘树斌、周喜明辩称：1、本案作为贷款银行借出去的款以及利息已经全部收回，银行并没有受到重大损失。2、荣丰投资担保公司替豫北水泥有限责任公司还了贷款是基于担保行为应该承担的商业风险损失。3、公司的贷款不是高志国个人的贷款，是职务行为，没有骗取贷款的主观故意。经审理查明：2012年1月16日，安阳县豫北水泥有限责任公司（以下简称豫北水泥公司）实际控制人被告人高志福，为获得银行贷款，指派被告人高志国负责具体办理事宜。二被告人在申请贷款过程中，向中原银行安阳分行（原安阳市商业银行）和担保单位安阳市荣丰投资担保有限公司（以下简称荣丰公司）提供虚假财务数据、虚假购货合同、虚假身份等资料，骗取安阳市商业银行贷款300万元。获得该款后，改变贷款用途。在该笔贷款到期后，豫北水泥公司未偿还银行贷款。2013年5月30日，银行扣划了担保单位荣丰公司的代偿款本息共计319.1万元。2018年11月1日，荣丰公司向本院提起民事诉讼，要求豫北水泥公司和被告人高志福、高志国等人偿还荣丰公司代其偿还的银行贷款。另查明：2015年7月16日，安阳县人民法院（2014）安刑初字第415号刑事判决书，以被告人高志福犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币五十万元，刑期自2013年4月18日起至2022年4月17日止。以被告人高志国犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币五十万元，刑期自2013年4月18日起至2021年10月17日止。上述事实，有下列证据予以证实：1、被告人高志福供述：我是安阳县豫北水泥有限公司实际控制人，高志国是工作人员。2012年1月份豫北水泥公司贷款300万元，荣丰公司是担保，具体工作都是高志国去办的，贷款手续需要去银行签字，我就去签字，我没有审核。这次从银行贷出300万元后，放款到了巨龙公司被巨龙公司扣了，说是因为高志国之前在巨龙借了300万元，此前我不知道高志国在巨龙公司借钱的事。300万元的贷款一年期到期公司没钱还，最后是担保公司还银行的，我们没有还荣丰担保公司。2、被告人高志国供述：我在豫北水泥公司任供应科长，公司的法人代表是王某，高志福是总经理实际控制人。公司从安阳商业银行贷款300万元的事，是高志福安排我去银行跑的手续，向银行提供的贷款手续里说我是总经理，是为了贷款方便，王某和高志福安排这样的，公司的财务经营状况是否真实我不清楚。给银行提供的贷款手续和给荣丰提供的担保手续，都是高志福让公司财务上给我的，给银行提供的审计报告什么的，都是高志福联系好，我负责跑腿具体干活给银行提供齐了手续。以前公司让我向巨龙公司借款300万元，用于公司经营了，贷款出来后，转到了巨龙公司账上，巨龙公司扣了这笔款。豫北水泥公司和巨龙公司签订的《工矿产品购销合同》没有履行。这些都向高志福汇报过。3、证人证言（1）证人马某1证言：证实当时和高志福签订了《合作贷款协议》，马某1从银行贷款300万元，让高志福用了150万元，约定高志福再从银行贷款300万元，还给马某1150万元。在协助豫北水泥公司贷款过程中，是高志福让高志国具体跑贷款手续，拿豫北水泥的相关手续。300万元贷出来，豫北水泥公司骗了我，没有还借我的那150万。高志国对我说他们公司贷款就是为了还欠赵某公司的欠款。（2）证人王某证言：2011年的时候，豫北水泥公司缺少资金，公司的实际控制人高志福安排他的堂弟高志国去跑贷款的事，银行手续和担保公司手续、签购货合同都是高志国和马某1去办的。安阳银行放款300万元第二天我才知道，问高志福他也不知道钱已经贷出来了，他当我的面给高志国打电话，高志国说钱打到巨龙公司了，就等发货了。等了六七天不见货物，高志国才说欠巨龙公司钱，300万元被巨龙公司给扣了。（3）证人赵某证言：其是河南巨龙钢铁实业有限公司法人代表，实际经营人。2011年7月份通过高志国借给豫北水泥公司300万元钱，2012年1月份，高志国找到赵某签订合同购买水渣，豫北水泥公司打到巨龙公司账上300万元贷款。自己后来怕豫北水泥公司还不上借款，就把这笔购买水渣的300万元扣了。（4）证人高某证言：证实豫北水泥公司利用荣丰担保公司做担保骗取安阳市商业银行的贷款300万元，荣丰公司已经提起诉讼要求赔偿的情况。（5）证人石某证言，证实荣丰担保公司替豫北水泥公司代偿了300万元贷款和19.1万元的利息。（6）证人梁某证言，证实安阳市商业银行向豫北水泥公司审核发放贷款的经过。（7）证人马某2证言，证实河南盛益会计事务所根据豫北水泥公司提供的材料出具审计报告的情况。4、河南四方会计师事务所鉴定意见书：（1）豫北水泥公司向安阳市商业银行和荣丰担保公司提供财务资料与向工商部门提供的财务数据不一致，资产高、负债低，利润高。（2）豫北水泥公司贷款用途为购买巨龙钢铁公司水渣，根据巨龙公司的经营范围，不包括双方签订购销合同的水渣项。5、书证（1）以高志国名义向河南巨龙钢铁公司的赵某借款300万元的借据及相关银行流水信息。证明借款条为300万元，2011年7月21日实际收到265.8万元。2012年1月16日巨龙公司收到豫北水泥公司转来的300万元购买水渣款。（2）安阳县豫北水泥公司向安阳市商业银行贷款时提供的贷款申请、公司基本资料、验证证明、资产评估报告、2008-2009年审计报告、贷款合同等资料。（3）安阳县豫北水泥公司向荣丰投资担保公司贷款时提供的保证合同、贷款申请、公司基本资料、验证证明、资产评估报告、2008-2009年审计报告、贷款合同等资料。（4）安阳市商业银行提供的受托支付的银行交易记录，证明安阳市商业银行在2012年1月16日受豫北水泥公司委托支付给巨龙钢铁公司300万元。（5）荣丰担保公司代偿贷款证明、银行扣划款的凭证，证明豫北水泥公司贷款的300万元，到期未还银行。按照保证合同规定2013年5月30日荣丰担保公司代豫北水泥公司偿还了贷款300万元和贷款利息19.1万元。（6）被告人高志福、高志国原一审刑事判决书及二审裁定书，证明高志福是豫北水泥公司实际经营人，高志国是豫北水泥公司供应科科长，因犯非法吸收公众存款罪被判刑的情况。（7）民事起诉状和立案审批表，证实荣丰公司2018年11月1日向本院提起民事诉讼，要求豫北水泥公司和被告人高志福、高志国等人偿还荣丰公司代偿款的情况（8）被告人高志福、高志国户籍证明，证明已达到刑事责任年龄。以上所有证据均经当庭示证、质证，证据之间相互印证，足以作为定案依据。本院认为，豫北水泥有限公司实际控制人高志福和工作人员高志国以欺骗手段骗取金融机构贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。安阳市龙安区人民检察院指控罪名成立。本案为共同犯罪，二被告人在犯罪过程中均起主要作用为主犯。关于被告人及其辩护人辩称理由，评判如下：1、被告人高志福及其辩护人郝志忠辩称，豫北水泥厂是合法的经营单位，在办理贷款手续基础上是用新购设备做抵押，属正常贷款，不存在骗取的理由。经审理查明，被告人高志福在豫北水泥公司向银行贷款过程中，通过提供虚假资料骗取荣丰担保公司作担保、骗取银行审核批准向其发放300万元贷款的事实，符合以欺骗手段获得金融机构贷款数额在100万元以上属于情节严重构成犯罪的法律规定，辩解理由不能成立，不予采纳。2、被告人高志福的辩护人郝志忠辩称，被告人犯罪未造成损失、主观恶性小，如实供述主要犯罪事实的理由不能成立，不予采纳。3、被告人高志国及其辩护人刘树斌、周喜明辩称，被告人高志国去银行跑贷款是受高志福和股东指派的职务行为，没有骗取贷款故意的理由。与审理查明被告人高志国明知豫北水泥公司情况而具体操作向银行提供虚假材料，骗取银行贷款的事实不符，辩解理由不能成立，不予采纳。4、辩护人刘树斌、周喜明辩称：荣丰公司替豫北水泥公司偿还贷款是应该承担的商业风险损失，银行没有受到重大损失的理由。经查，虽然荣丰公司向银行代为偿还了贷款，被告人给银行造成的损失转嫁给了荣丰公司，这是另外的法律关系，可以作为量刑情节予以考虑，并不妨碍本案公诉机关指控被告人骗取银行贷款情节严重构成犯罪的事实成立。本案系二被告人被发现的漏罪，依法应予以数罪并罚。为惩罚骗取贷款犯罪，保护金融机构的正常秩序，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十九条第一、三款、第七十条之规定，判决如下：一、被告人高志福犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元；与原判有期徒刑九年，并处罚金人民币五十万元并罚，决定执行有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币六十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年4月18日起至2024年10月17日止。）（罚金限判决书生效后三十日内缴纳完毕。）二、被告人高志国犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币十万元；与原判有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币五十万元并罚，决定执行有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币六十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年4月18日起至2023年10月17日止。）（罚金限判决书生效后三十日内缴纳完毕。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张琰成人民陪审员  张合林人民陪审员  宋新爱二〇一九年三月二十七日书 记 员  秦 毅