河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀01民终326号 上诉人（原审原告）：深圳市诚信祥融资担保有限公司。住所地深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号。统一社会信用代码：914403000515489145。 法定代表人：蒋维成，执行董事。 委托诉讼代理人：刘少青，河北俱时律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：田法强，男，1973年1月14日出生，汉族，住址：河北省石家庄市栾城区。 上诉人深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥公司）因与被上诉人田法强追偿权纠纷一案，不服石家庄市栾城区人民法院（2018）冀0111民初1402号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年1月9日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人深圳市诚信祥融资担保有限公司上诉请求：1、请求撤销原审判决，依法改判或发回重审。2、一二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1、上诉人代偿年利率24%，是在《借款协议》约定借款年利率10.5%的基础上，加上被上诉人应承担的滞纳金后确定，完全符合合同约定和法律规定。2、对于管理费，是在被上诉人签署电子版《借款协议》时，网络系统自动生成的，并且在《借款协议》中明确显示，得到了被上诉人的认可，是用于支付第三方服务费用的。 被上诉人田法强未进行答辩。 深圳市诚信祥融资担保有限公司向一审法院起诉请求：：1.请求判令被告田法强偿还由原告代被告支付的代偿款8334.00元；2.请求判令被告田法强支付原告代偿款资金占用利息，以8334.00元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年5月8日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2018年5月20日，16.67元，1、2项合计8350.67元）；3.请求判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。 一审法院查明,2016年1月13日，被告向深圳普惠快信金融服务有限公司申请借款，并签订《授权委托书》、《个人借款申请表》授权其以被告名义借款，购买栾城区超越通信店的手机苹果6Ｐ1ｕｓ16Ｇ金色，商品总价为5400元，首付金额1400元，借款金额为4000元，分18期还款，每期398元，首次还款日为2016年2月13日，每月13日为还款日。指定还款户名为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司四川分公司，开户行：招商银行成都分行益州大道支行，指定还款账户为12×××02。客户个人账户为田法强，开户行：建设银行，银行代扣还款。同日，被告与深圳普惠快信金融服务有限公司签订《个人借款合同条款与条件》，约定：深圳普惠快信金融服务有限公司与互联网理财服务平台“有利网”的所有人北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（简称“有利网”）建立合作关系，负责审核并向有利网推荐借款人，并由被告拟通过客户服务供应商及有利网向有利网平台的注册投资用户申请一笔《个人借款申请表》中所列明的借款，用于从个人借款申请表上所列的商家处购买表上所列的货物或服务，并且由客户服务供应商向被告提供与该借款相关的客户服务。客户服务供应商与被告共同确认了相关条款：1、借款本金：以个人借款申请表所列“借款金额”及客户服务供应商根据约定一次性收取的借款管理费之和为准。该借款本金不含借款人向商家自行支付的金额。2、每月还款金额：其中包括应支付予出借人的本金、利息及应支付予客户服务供应商的客户服务费和相应的保险手续费。客户服务供应商向借款人收取“客户服务费”（按月收取并包含在每一期期款中）和“借款管理费”（在借款发放时一次性收取）。同日，被告签署《还款提示单》，显示借款金额为4000元，月还款金额为398元，被告在单上签字并表示“我已仔细阅读上述所有内容，且对其完全理解并同意。”同日，被告签署《商品交付确认书》，确认收到栾城区超越通信店的手机苹果6Ｐ1ｕｓ16Ｇ金色一台。2016年1月14日，有利网出具了电子版的《借款协议》，显示：被告通过有利网平台借款5400元，借款期限18期，借款年化利率10.5%，每月偿还本息325.55元，还款起止自2016年1月14日至2017年7月14日，原告对被告相关债务承担连带清偿责任。原告提交《逾期客户信息及应还款明细》，显示被告田法强借款金额为5400元，年利率为24%，借款开始日期为2016年2月13日，利息为14.40元，代偿金额即借款人应还款总额为8334元。原告提交2018年5月10日的平安银行业务回单（付款通知）和2018年5月16日的《代偿逾期借款情况证明》，证明原告深圳市诚信祥融资担保有限公司已向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司代被告支付借款本息及相关费用共8334元。原告主张借款包括商品价款4000元、借款管理费1400元以及利息2937元共计8334元，自2018年5月8日起至清偿完毕之日止按同期银行贷款利率6%计算的利息。以上事实有《个人借款申请表》、《授权委托书》、《个人借款合同条款与条件》、《商品交付确认书》、《借款协议》、《逾期客户信息及应还款明细》、《平安银行业务回单（付款通知）》、《代偿逾期借款情况证明》、当事人当庭陈述等证据予以证实。 一审法院认为，2016年1月13日，被告向深圳普惠快信金融服务有限公司申请借款，并签订《授权委托书》、《个人借款申请表》显示被告田法强申请借款的金额为4000元，同日签订的《商品交付确认书》中也显示借款金额为4000元。但在2016年1月14日，有利网出具了电子版的《借款协议》，显示：被告通过有利网平台借款5400元，借款期限18期，借款年化利率10.5%，每月偿还本息325.55元，还款起止自2016年1月14日至2017年7月14日。原告主张借款本金包括商品价款4000元、借款管理费1400元。对借款管理费的收取被告与深圳普惠快信金融服务有限公司并未约定具体收取的数额。原告诚信祥公司主张代偿款还包括利息2937元，利息是按照5400元为本金，年利率24%进行计算的。原告提交的《逾期客户信息及应还款明细》显示借款利率按照年利率24%计算，与被告田法强申请借款时及《借款协议》的年利率12%不一致，该计算方式和计算标准也未在借款协议中约定。因此原告诚信祥公司作为被告田法强向深圳普惠快信金融服务有限公司借款的担保人，在被告田法强未向深圳普惠快信金融服务有限公司偿还借款时，原告诚信祥公司向深圳普惠快信金融服务有限公司偿还了借款，履行了保证义务。原告诚信祥公司取得向债务人被告田法强的追偿权。原告诚信祥公司给付深圳普惠快信金融服务有限公司为被告田法强担保的债务数额及利息与被告田法强向深圳普惠快信金融服务有限公司借款的数额及利息不一致，该代偿的数额未经被告田法强认可亦未通过法律程序确认，原告诚信祥公司为被告田法强代偿的款项并不明确，因此原告诚信祥公司要求被告田法强偿还代偿款8334元及利息的诉讼请求，一审法院不予支持。被告田法强经传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司对被告田法强的诉讼请求。案件受理费50元，减半收取计25元由原告深圳市诚信祥融资担保有限公司负担。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院审理查明事实与一审法院查明事实基本一致。另查明： 第一，2016年1月13日，被上诉人田法强与深圳普惠快信金融服务有限公司签订一份《个人借款合同条款与条件》，其中第一条第一款约定，“1、借款本金：以个人借款申请表所列‘借款金额’及客户服务供应商根据下述第二条约定一次性收取的借款管理费之和为准”。 第二，同日，被上诉人田法强分别签字确认一份《个人借款申请表》及《还款提示单》，记载：借款金额为4000元，借款期数为18期，月还款金额为398元，合同编号为：13010201601130131。 第三，同日，被上诉人田法强向深圳普惠快信金融服务有限公司出具一份《授权委托书》。其中，第十二条约定“本人同意采用电子文本形式制作《借款协议》（注：具体范本见附件，本人确认已经仔细阅读及不可撤销地同意《借款协议》的全部条款），授权贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户操作，以本人的名义代为签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》。一经贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认，相关协议即对本人发生效力，本人同意受《借款协议》相关内容的约束。 第四，案外人北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司拥有经营权的有利网出具一份《借款协议》，其中，第一条记载借款用于借款人个人消费，借款本金为5400元，年利率10.50%，还款分期期数为18期，每期偿还本息数额325.55元；第九条约定，如逾期还款，应按照借款人尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利。同时，应当按照借款人尚未清偿的全部剩余借款本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金，逾期违约金不计复利。逾期罚息由出借人收取，逾期违约金由北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（有利网）收取。第七条约定，如在约定还款日被上诉人未按时还款，上诉人应立即向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司银行监管账户转账等同于上诉人田法强当期应还的借款本金及利息的金额，以及根据本协议第9.2款计算的逾期罚息和逾期违约金。上诉人根据上述规定承担保证责任后，出借人在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，出借人不得再对借款人提出任何请求或主张。出借人在本协议下所享的全部权利和主张，包括但不限于对借款本息、逾期罚息、违约金、补偿金、费用等所有权利和主张，均由保证人即上诉人享有。同时，上诉人有权向被上诉人进行追偿，出借人等应提供合理及必要的协助，出借人授权北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（有利网）作为其代表，在保证人承担担保责任后，由该公司为保证人向借款人进行追偿出具相应的文件。 第五，2018年5月8日，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司向上诉人出具一份《代偿通知书》，要求上诉人履行连带保证责任，对逾期借款共计1865544.87元进行清偿，并附有具体借款人名单和欠款明细。 第六，2018年5月10日，上诉人诚信祥公司向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司四川分公司银行账户转款1865544.87元。 第七，2018年5月16日，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司向上诉人诚信祥公司出具一份《代偿逾期借款情况证明》，其中显示：合同编号为13010201601130131，借款客户姓名为田法强，推荐方为深圳普惠快信金融服务有限公司，借款金额为5400元，年利率为24%，借款开始日期为2016年2月13日，利息为2934元，代偿金额即借款人应还款总额为8334元。 本院认为，根据《借款协议》中的相关担保追偿约定条款以及案外人北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司出具的代偿通知书、代偿逾期借款证明及银行业务回单，特别是代偿证明中记载的代偿借款客户详细信息中显示被上诉人田法强借款协议的合同编号与本案被上诉人田法强所签订的《个人借款申请表》等文件记载的合同编号相一致，可以认定上诉人诚信祥公司作为连带保证担保人，已对借款人即被上诉人田法强的欠款承担了保证担保责任。而代偿证明中显示的借款金额为5400元，与借款协议中记载的出借金额及借款合同中约定的借款本金计算方法相印证，其组成应为实际借款本金4000元和管理费1400元。同时，根据借款协议约定，借款人逾期还款后，需按日0.05%的利率分别计收逾期罚息和逾期违约金，故按该约定标准计算逾期利率共计为年利率36%，已远超出年利率24%。因此，上诉人诚信祥公司上诉中对借款本息数额与申请表中记载数额不一致原因的陈述，与事实相符，且符合情理，本院予以采信。 据此，上诉人诚信祥公司在履行了保证担保义务后，根据法律规定，其已享有向债务人进行追偿的权利。对于该公司实际代偿数额与借款约定数额不一致，则应按照法律规定，并根据双方借款合同约定，对借款人即被上诉人田法强所应偿还的借款本金及逾期利息数额进行审查，以确定其应还款数额，并据此确定上诉人诚信祥公司在符合法律规定范围内的担保追偿款项数额。而一审判决在认定上诉人诚信祥公司已履行保证义务，取得向债务人即被上诉人田法强追偿权的情况下，以上诉人诚信祥公司代偿数额与田法强借款数额不一致为由，判决驳回上诉人诚信祥公司行使追偿权的诉讼请求，欠妥当，应予纠正。 关于被上诉人田法强应还款数额问题。根据借款申请表及借款协议显示，田法强实际借款本金应为4000元，借款年利率为10.50%，借款期限为18个月，其所签订的《个人借款合同条款与条件》中所约定借款本金包括管理费的条款，不符合法律规定，本院不予支持，借款本金数额应以实际借款数额4000元为准，管理费1400元不应计算在借款本金之内。如上所述，因协议中约定的逾期罚息和违约金的标准之和已超过年利率24%，根据法律规定，对于超出部分不予支持。据此计算，田法强借期内利息应为630元，逾期利息和违约金按年利率24%计算至上诉人诚信祥公司代偿之日即2018年5月10日应为800元。故田法强应偿还债务数额共计应为6830元（4000元+630元+800元+1400元）。根据代偿证明，显示上诉人诚信祥公司实际代偿数额为8334元，故上诉人诚信祥公司所享有的担保追偿款项数额应认定为6830元。因上诉人诚信祥公司与被上诉人田法强未就担保责任承担后的相关责任进行约定，故上诉人诚信祥公司主张按年利率6%计算代偿款项利息的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。 综上所述，上诉人诚信祥公司的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下： 一、撤销河北省石家庄市栾城区人民法院（2018）冀0111民初402号民事判决； 二、被上诉人田法强于本判决生效之日起十日内偿还上诉人深圳市诚信祥融资担保有限公司垫付借款本金4000元、利息630元、逾期罚息800元及管理费1400元，共计6830元； 三、被上诉人田法强于本判决生效之日起十日内支付上诉人深圳市诚信祥融资担保有限公司垫付款项利息（以6830元为基数，按年利率6%计算，自2018年5月11日起至付清之日止）。 如被告未按照本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费50元，减半收取25元,二审案件受理费50元，共计75元，由被上诉人田法强负担。 本判决为终审判决。 审判长  刘立红 审判员  刘瑞英 审判员  任永奇 二〇一九年三月五日 书记员  毕 彤