河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0311民初1484号原告：交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心洛阳分中心，住所地：洛阳市洛龙区长兴街**长兴尚街**2-207。负责人：李竹青。委托代理人：王浩田，河南安多律师事务所律师，特别授权。被告：卫利杰，男，汉族，1985年11月8日出生，住河南省洛宁县。原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心洛阳分中心诉被告卫利杰信用卡纠纷一案，本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心洛阳分中心的委托代理人王浩田到庭参加了诉讼，被告卫利杰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心洛阳分中心向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即向原告归还欠款56046.83元，其中本金34484.9元，利息和其他费用21561.93元(该款项截止2017年7月6日)；2、判令被告承担自2017年7月7日起按领用合同的规定结算至清偿之日止的利息、滞纳金等其他费用；3、本案诉讼费等实现债权的费用均由被告承担。事实与理由：被告于2014年5月10日在原告处申请办理了交通银行信用卡，卡号为52×××50，但是被告开卡消费后，却未依照约定进行还款，截止2017年7月6日，被告已发生欠款本息共计人民币56046.83元，后经原告多次催要，被告仍然不予归还欠款。原告为维护其合法权益，特起诉至法院，请求法院支持其诉讼请求。被告卫利杰缺席，亦未提交书面答辩意见。原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心洛阳分中心围绕其诉讼请求依法向法院提交了以下证据：1、交通银行太平洋信用卡电子渠道申请表及领用合约一份,拟证明被告卫利杰于2014年5月5日向原告申领交通银行太平洋信用卡一张，合约明确约定了双方的权利义务和信用卡的各项收费标准；2、被告卫利杰的身份证复印件一份，拟证明被告的身份信息，被告是本案的适格被告；3、个人基本信息一份，拟证明被告卫利杰申领该信用卡时的资质及财产信息；4、被告卫利杰的信用卡消费明细一份，拟证明被告卫利杰使用该信用卡的消费记录及账单明细；5、催缴记录一份，拟证明原告自2015年至今多次向被告卫利杰催缴欠费的记录。被告卫利杰缺席，未发表质证意见。本院根据当事人的陈述和经审查确认的证据认定事实如下：2014年5月5日，被告卫利杰向原告申请办理交通银行信用卡一张并填写了信用卡申请表，被告在阅读了原告提供的交通银行太平洋信用卡章程、领用合约、交通银行银联IC信用卡电子现金业务条款、信用卡收费表后签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。后经原告审核被告的身份信息和资料后，原告向被告卫利杰发放了卡号为52×××50信用卡一张，额度为36000元，账单日为每月的5号，还款日为每月的29号。被告卫利杰签字确认的章程、领用合约、收费表上明确约定了信用卡的各项收费标准以及原被告双方有关办理使用该卡的各项权利义务。信用卡领用合约上约定信用卡的应还款项为申领人在银行核定的信用额度内及超信用额度使用信用卡的本金、透支利息和费用等，到期还款日为账单日起的第25天，申领人除预借现金外的交易自交易记账日至到期还款日期间为免息还款期，申领人在免息还款期内全额偿还对账单记载的应还款项的，无需支付除预借现金外交易的透支利息。如申领人未能在到期还款日前全额偿还应还款项（包括但不限于选择享受最低还款额待遇）或申领人在账单日的应还款项超出发卡行核定的信用额度的，发卡行将对除预借现金外的全部透支交易额（包括已偿还部分）计收透支利息并按月计收复利。申领人预借现金的，发卡行将对全部预借现金交易计收透支利息并按月计收复利，上述所有贷款日利率为万分之五。申领人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，发卡行有权对最低还款额未还部分收取滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元。申领人在账单日的应还款项超出银行核定的信用额度的，发卡行有权在适用法律许可的范围内对超出信用额度部分收取超限费。境内人民币取现的收费标准为交易金额1%，最低每笔10元。合约上还约定信用卡的还款顺序为正常或90天（含）内的逾期账户按透支利息、费用、取现、消费（含分期付款）的款项顺序冲还，其中每一类款项分别按先往期、后当期的对账单顺序冲还，往期和当期的各类款项均冲还完毕后，再按上述款项顺序冲还未出对账单的应还款项，90天以上的逾期账户按取现、消费（含分期付款）、费用、透支利息的款项顺序冲还，其中每一类款项分别按先往期、后当期、最后未出的对账单顺序冲还。另外，合约上约定申领人同意银行可在适用法律许可的范围内不时对本合约及其附件（包括但不限于收费表的内容）进行修改，经银行营业网点或官方网站提前至少45天公告后生效，申领人可在公告期内自行选择是否继续使用信用卡，如申领人未在公告期内办理销户，即视为其同意接受并遵守修改后的本合约及其附件。根据原告提供的信用卡消费账单明细，被告卫利杰在领取信用卡后于2014年5月24日起使用该卡，2015年11月1日最后一次还款500元。由于被告一直未足额向原告偿还消费、取现所透支的本金、利息及滞纳金等费用，被告持有的卡号为52×××50的信用卡现已不能刷卡消费、取现，但可以正常还款。现原告就被告拖欠的信用卡透支本金、利息及其他费用起诉至法院，请求法院支持其诉讼请求。本院认为，被告卫利杰向原告申请办理交通银行信用卡并承诺遵守领用合约及章程的各项规则，原告核准并予以发卡，原被告双方达成合意，是双方的真实意思表示。该领用合约及章程与法无悖，应属有效合同，双方均应遵守。被告卫利杰在进行刷卡消费及取现后，应按领用合约上的规定及时还款，如逾期还款还应按合约及章程的约定向原告支付利息、滞纳金等其他费用。现被告卫利杰未按约定的期限偿还本金、支付利息及滞纳金等费用的行为已构成了违约，应当依约向原告支付所欠费用。本院认为，鉴于被告所持有的卡号为52×××50的信用卡已不能刷卡消费、取现，原被告双方的领用合约及章程已无法继续正常履行，如继续以领用合约上约定的计费标准累计计收该卡所欠的透支利息及滞纳金等其他费用，明显加重了被告的还款责任并且不利于被告及时还款。根据原告提交的被告的消费明细，依据公平原则，本院对原告要求被告卫利杰偿还截止到2017年7月6日的信用卡欠款本金34484.9元、利息及其他费用21561.93元，共计56046.83元的诉求予以支持，对原告要求被告按领用合约的约定支付从2017年7月7日起至全部还清之日的利息、滞纳金等其他费用的诉求，本院酌定以被告信用卡透支未还本金34484.9元为基数，以年利率18%的标准从2017年7月7日起计算至本金实际付清之日止，对原告的其他诉求因无证据提交不予支持。另外，被告卫利杰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在法定期间内未向本院提出答辩，也未提交证据予以反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告卫利杰于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心洛阳分中心截止到2017年7月6日的信用卡欠款本金34484.9元、利息及其他费用21561.93元，共计56046.83元；二、被告卫利杰于本判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心洛阳分中心信用卡欠款本金34484.9元的利息（利息自2017年7月7日起以年利率18%的标准计算至本金实际付清之日止）；三、驳回原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心洛阳分中心的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1201元，由被告卫利杰承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  常 锐人民陪审员  李少宇人民陪审员  刘棕波二〇一九年三月二十一日书 记 员  郭佳瑶