福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0902民初4735号 原告：中国银行股份有限公司宁德东侨支行，住所地福建省宁德市东侨经济开发区坪塔路**冠宏星花苑****。 负责人：黄芳，行长。 委托诉讼代理人：雷伟红，女，系该行工作人员。 被告：曾向阳，男，1972年3月25日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。 被告：宁德市蕉城区启洋水产有限公司，住所地福建，住所地福建省宁德市蕉城区南际路北侧****> 法定代表人：吴新春。 原告中国银行股份有限公司宁德东侨支行（以下简称中行东侨支行）与被告曾向阳、宁德市蕉城区启洋水产有限公司（以下简称启洋水产公司）信用卡纠纷一案，本院于2018年9月14日立案受理后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行东侨支行的委托诉讼代理人雷伟红到庭参加诉讼，被告曾向阳、启洋水产公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行东侨支行向本院提出诉讼请求：1.曾向阳偿还中行东侨支行信用卡透支本金56844.02元，利息10775.23元，滞纳金9206.55元，总计76825.8元（计算至2018年6月15日，其后顺延计算）；2.启洋水产公司承担连带偿还责任。事实与理由：曾向阳于2012年5月13日以启洋水产公司养殖户的身份向中行东侨支行申办信用卡，并提交了收入证明等材料，经中行东侨支行审核于2012年7月19日发卡，卡62×××977。曾向阳充分阅读信用卡信用合约第三条利息和收费条款，知悉不符合免息条件的欠款日利率万分之五计息并按月计收复利，并按最低还款额未还部分的5%计收违约金。另根据中行东侨支行与启洋水产公司签订的《中国银行股份有限公司福建省分行信用卡分期担保合作协议书》约定，启洋水产公司于2013年6月3日出具《担保函》，担保持卡人曾向阳信用卡授信额度最高不超过20万元。持卡人曾向阳签署信用卡客户调整审批表、分期付款业务客户须知等资料。中行东侨支行根据启洋水产公司出具的《担保函》，对曾向阳的信用卡进行额度调整用于购买饵料、渔具等交易。持卡人曾向阳2017年9月15日消费透支累计本金56844.02元，至今未还清欠款。截止2018年6月15日，曾向阳尚欠本金56844.02元，利息10775.23元，违约金9206.55元，总计76825.8元。 曾向阳、启洋水产公司未作答辩。 经审理查明：2012年5月13日，曾向阳向中行东侨支行申请办理信用卡，并在申请表中声明：本人已参阅并同意长城信用卡领用合约的条款、细则，本人同意长城信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与中行东侨支行就申请及使用该信用卡的法律协议。《长城信用卡领用合约》约定：曾向阳非现金透支交易从交易记账日至中行东侨支行规定的到期还款日止为免息还款期。长城信用卡的到期还款日为账单之后的第20天。曾向阳在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，曾向阳应按中行东侨支行相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。曾向阳使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，曾向阳需自交易记账日起按规定利率向中行东侨支行支付透支利息及相关费用。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。中行东侨支行依约向曾向阳发放信用卡，卡号62×××977。 2013年5月7日，中行东侨支行与启洋水产公司签订《中国银行股份有限公司福建省分行信用卡分期担保合作协议书》，约定：启洋水产公司为特定自然人向中行东侨支行申领中国银行信用卡用于分期付款提供不可撤销的连带责任保证。在本协议合作期（2013年5月7日至2014年5月7日）内，启洋水产公司所担保的单个持卡人信用卡授信额度最高不超过20万元，担保的全部持卡人信用卡总授信额度不超过1000万元。 2013年6月3日，启洋水产公司向中行东侨支行出具《担保函》，约定：启洋水产公司自愿为曾向阳向中行东侨支行所申办领用的中国银行中银信用卡（卡号62×××977）项下所有的债务提供连带保证责任；保证范围包括：被保证人在使用中国银行中银卡过程中未按时归还透支的款项、透支利息、滞纳金、罚金等以及债权人为实现上述债权所支付的所有费用（包括诉讼费、律师费等）；保证期间为被保证人单笔主债务履行期限届满之日起两年内。 曾向阳开卡消费后，自2017年7月15日开始逾期。截至2018年6月15日，结欠本金56844.02元，利息10775.23元。 上述事实，有中行东侨支行提供的身份证、法人营业执照、企业组织机构代码证、企业法人身份证证明、中银信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡额度调整审批表、分期付款业务客户须知、信用卡分期担保合作协议、信用卡渔业分期担保函、信用卡历史交易明细清单等证据予以证实，足以认定。曾向阳、启洋水产公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。中行东侨支行出示的上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以采信。 本院认为，曾向阳作为信用卡的领用人，虽明确表示接受《长城信用卡领用合约》的全部条款和内容并受协议约束，但该领用合约的部分内容违反《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，应予调整。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五；取消信用卡滞纳金，对于客户违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；发卡机构对向客户收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费用等服务费用不得计收利息。中行东侨支行所主张的利息等费用中包含滞纳金9206.55元，该项费用应予扣除。截止至2018年6月15日，曾向阳尚欠中行东侨支行本金56844.02元，利息10775.23元，事实清楚，证据充分。启洋水产公司为上述债务提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。曾向阳、启洋水产公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、曾向阳应于本判决生效之日偿还中国银行股份有限公司宁德东侨支行贷记卡本金56844.02元及相应利息（截至2018年6月15日,利息为10775.23元；之后至借款付清之日止的利息仍按《长城信用卡领用合约》约定计算）。 二、宁德市蕉城区启洋水产有限公司对本判决确定的第一项债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向曾向阳追偿。 三、驳回中国银行股份有限公司宁德东侨支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1720元，由中国银行股份有限公司宁德东侨支行负担50元，由曾向阳、宁德市蕉城区启洋水产有限公司负担1670元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。(上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院、逾期不交按自动撤回上诉处理)。 审 判 长  陈丽平 人民陪审员  林维加 人民陪审员  高享华 二〇一九年三月五日 书 记 员  许艳芳 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -5-