广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初13438号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市**中山三路**，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，该分行行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝冰钦，广东雅商律师事务所律师。被告：陈若，男，1985年10月5日出生，汉族，身份证住址广东省电白县，被告：植丽梅，女，1987年5月13日出生，汉族，身份证住址广东省怀集县，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称为建设银行中山分行）诉被告陈若、植丽梅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建设银行中山分行诉称，被告陈若欠贷款本息未按时归还，被告植丽梅与被告陈若为夫妻关系。故原告建设银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告建设银行中山分行与被告陈若签订的借款合同；2.被告陈若立即归还贷款本金425295.75元及计至清偿之日止的利息（含正常利息、逾期罚息且暂计至2018年5月22日的正常利息8198.63元、逾期罚息133.74元，借款逾期之日起至清偿之日止按照合同约定计算）；3.被告陈若承担本案律师费24681元；4.原告建设银行中山分行对被告陈若、植丽梅提供的位于中山市××××房的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；5.被告植丽梅对被告陈若的上述债务承担共同清偿责任。被告陈若、植丽梅经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交答辩状。经审理查明：贷款人：建设银行中山分行。借款人：陈若。抵押人：陈若、植丽梅。签约情况：2015年4月15日，陈若与建设银行中山分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101898-2012-20150902039）。贷款金额：444000元。贷款期限：自2015年4月15日起至2045年4月15日止。还款方式：等额本息还款法，每月15日为还款日。贷款执行利率：执行浮动利率，即在基准利率的水平上下浮5%，即月利率为4.67083‰；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在每年的1月1日调整一次。基准利率指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。罚息及复利计收标准：对于借款人未按时还清任一期借款本金及利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金及利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率计收罚息和复利。借款逾期的，罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%。实现债务的费用：贷款人为实现债务的费用而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等），由借款人承担。违约约定：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，行使担保权利。抵押担保情况：合同约定陈若、植丽梅以其名下位于中山市××××房的房地产作为贷款的抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）等。2017年11月24日，陈若、植丽梅与建设银行中山分行办理了该抵押物的抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2017）中山市不动产证明第0144446号】。贷款发放情况：2015年4月15日，建设银行中山分行向陈若指定收款账户发放444000元贷款。违约欠款情况：陈若自2018年1月开始未按时足额还款，暂计至2018年5月22日，欠建设银行中山分行贷款本金425295.75元（其中逾期本金3251.56元）、正常利息8198.63元、罚息133.74元。另查，建设银行中山分行与广东雅商律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师代理本案诉讼事务，并为此支付了律师费24681元，该律师事务所开具了相应金额的律师费发票。又查，陈若、植丽梅为夫妻关系，双方于2012年5月9日登记结婚。2015年4月1日，陈若与建设银行中山分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》前，陈若与植丽梅共同向建设银行中山分行出具《婚姻关系声明书》，载明双方系夫妻关系，涉案贷款用于购房位于中山市××××房的房产。陈若、植丽梅分别在“声明人”处签名捺印。本院认为，《个人住房（商业用房）借款合同》是各方当事人真实的意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。陈若向建设银行中山分行借款后未按时还款，属于违约，建设银行中山分行有权依照合同约定解除合同并提前收回全部贷款本金，陈若还应承担偿还借款利息、罚息及建设银行中山分行因其实现债权所产生的律师费24681元的违约责任。对于建设银行中山分行主张陈若欠款的数额，有建设银行中山分行提交的个人贷款对账单证实，且陈若予以确认，故本院予以确认。陈若提供的抵押物已办理抵押登记手续，该抵押合法有效。当陈若不履行上述债务时，建设银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”案涉借款债务发生在陈若与植丽梅夫妻关系存续期间，该笔贷款虽是陈若以其个人名义所负，但该笔贷款是用于购买房产，且植丽梅在《个人住房（商业用房）借款合同》中的“抵押人”处签名捺印并与陈若共同出具《婚姻关系声明书》，表明植丽梅知晓并认可该笔借款，该笔借款属于陈若与植丽梅夫妻共同债务，故植丽梅应对该债务承担共同清偿责任。陈若、植丽梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告陈若签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101898-2012-20150902039）。二、被告陈若于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金425295.75元及利息（暂计至2018年5月22日，正常利息为8198.63元、罚息133.74元；从2018年5月23日起至本判决生效之日前，正常利息、罚息按合同约定计算，即正常利息按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率水平上下浮5%计算，罚息按罚息利率即贷款利率的水平上上浮50%计算；从本判决生效之日起至清偿之日止的逾期贷款利率，以实欠本金及正常利息之和为基数按罚息利率计算）。三、被告陈若于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费24681元。四、被告植丽梅对被告陈若的上述债务承担共同清偿责任。五、原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告陈若名下的位于中山市西区翠虹路2号水悦馨园6幢1梯1902房的房地产【不动产登记证明：粤（2017）中山市不动产证明第0144446号】折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8174元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预付），由被告陈若、植丽梅负担并应在判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  郭卫洪人民陪审员  冯艳玲人民陪审员  林 祺二〇一九年三月八日书 记 员  阮 铮黄慧珍