黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0602民初3146号原告：中国农业银行股份有限公司大庆和平支行。住所地：大庆市萨尔图区。负责人：翟志刚，该支行行长。委托诉讼代理人：刘苹，女，中国农业银行股份有限公司大庆和平支行员工。被告：王重棋，男，汉族，住大庆市萨尔图区。原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行与被告王重棋金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘苹到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行向本院提出诉讼请求:1.请求判令被告一次性付清贷款本金150149.12元、利息2642.18元（利息计算至2018年5月9日），合计152791.30元；2.判令被告一次性付清自2018年5月9日时起至实际还款日产生的利息、罚息、复利、违约金等；3.请求判令被告以其在原告处抵押的大庆市××××室房产对上述本金、利息、罚息、复利、违约金等承担连带责任，执行原告对该房屋的优先受偿权，拍卖、变卖抵押物优先清偿被告在原告处的欠款及发生的评估、拍卖等一切相关费用；4.案件受理费、公告费、执行费、律师代理费等相关诉讼费用由被告承担。事实及理由：原告于2011年11月1日与被告签订个人担保借款合同，由被告及其名下的自有房产作为抵押向原告申请贷款18万元。2011年11月10日，原告按合同约定发放给被告贷款18万元，贷款期限为20年、年利率为9.165%、使用等额本息还款法按月还款。借款人自贷款发放之日起正常偿还了71期，自2018年2月开始拖欠贷款。在发现借款人拖欠贷款后，原告通过电话进行联系，被告表示其资金状况出现问题，无力还款，后原告上门催收，一直未联系到借款人，贷款无法偿还，后期再无音信。截止至2018年5月8日，该笔贷款已逾期4期，剩余借款本金150149.12元、欠息2642.18元。被告王重棋经本院依法传唤后无正当理由未到庭应诉、答辩。在举证期限内和庭审过程中，原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行举证如下：证据一、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、房屋他项权利证书复印件各一份（均与原件核对无异）、产权证复印件一份，证明：第一、2011年11月1日，原、被告签订了《个人购房担保借款合同》，被告向原告借款18万元；第二、2011年11月10日，原告向被告发放了贷款18万元整；第三、被告以其所有的大庆市××××室房屋提供担保，双方在房产部门办理了他项权利证书。被告未到庭质证。本院对该证据的真实性予以确认。证据二、还款明细一份，证明：截止至2018年5月9日，被告未偿还的借款本金为150149.12元、利息为2642.18元，两项合计为152791.30元。被告未到庭质证。本院对该证据的真实性予以确认。在举证期限内和庭审过程中，被告王重棋均未举证。依据以上证据和庭审中当事人的陈述，可确认本案法律事实如下：2011年11月1日，原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行与被告王重棋签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币18万元；借款用途为归还购买房产的借款（借款人购买的房产位于大庆市××××室，建筑面积77.03平方米）；借款期限自2011年11月1日起至2031年10月31日止，共计240个月；借款利率为在基准利率基础上上浮30%；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期月末的20日；担保方式为抵押，抵押物为大庆市××××室房屋，抵押人同意以该房屋担保本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按合同约定期限归还借款的，贷款人有权按合同借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对借期内产生的应付未付利息，按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；贷款人按法律规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款用于归还本金、利息、罚息、复利或实现债权、抵押权的费用；合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放的借款、提前行使担保权；按合同约定提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户内划收；对借款人、抵押人的违约行为，按合同项下借款本金数额的10%收取违约金；争议解决的方式为向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2011年11月4日，原、被告双方办理完毕房屋他项权利证书（房屋他项权利人为中国农业银行股份有限公司大庆和平支行；房屋所有权人为王重棋；房屋所有权证号为NA498290；房屋坐落为萨尔图区东风新村；他项权利种类为抵押；债权数额为18万元）。2011年11月10日，原告向被告指定的账户内发放18万元的贷款。被告从该日起正常偿还了71期，但自2018年3月开始拖欠，截止至2018年5月9日时止已逾期4期未按约定还款付息，未偿还的借款本金为150149.12元、未给付的利息为2642.18元，两项合计152791.30元。因多次催还借款本息未果，故原告诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告王重棋与原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行签订《个人购房担保借款合同》对借款金额、用途、期限、利率、还款方式、违约责任等进行约定并以其所有的大庆市××××室房屋抵押担保系真实意思表示，原告已按合同约定足额发放贷款，故上述合同已成立并生效且对双方均有约束力。结合本案的案情及相关证据：第一、原告诉称截止至2018年5月9日时止被告未偿还的借款本金为150149.12元、未给付的利息为2642.18元，而被告并未在法定期限内并未提交证据反驳，故本院对原告要求被告偿还借款本金150149.12元、给付利息2642.18元的诉讼请求予以支持。第二、原、被告在《个人购房担保借款合同》中约定“借期内产生的应付未付利息，按合同约定的执行利率计收复利”、“借款人未按合同约定期限归还借款的，贷款人有权在合同借款执行利率基础上上浮50%计收罚息”，涉诉款项的借款期限自2011年11月1日起至2031年10月31日时止，而被告自2018年3月起未能按约定按期足额偿还借款，原告以此为由诉至本院要求其全部清偿时借款期限尚未届满，是提前收回贷款的行为，被告亦未在提前收贷日履行还款义务，其全部未还贷款已转化为逾期贷款，因其逾期还款付息的行为存在过错，原告要求给付至借款本金实际偿还之日时止的利息、复利、罚息并无不当，但罚息应从原告起诉之日起算，即被告应按照《个人购房担保借款合同》中约定的利息、复利的标准给付自2018年5月10日时起至借款本金实际偿还完毕之日时止的利息和复利（以未偿还的借款本金为计息基数）、按照《个人购房担保借款合同》中约定的罚息的标准给付自2018年8月21日起诉之日时起至借款本金实际偿还完毕之日时止的罚息（以未偿还的借款本金为计息基数）。第三、原告以被告不按期还款系违约行为为由要求其依《个人购房担保借款合同》第34条的约定按借款本金数额的10%给付违约金，但根据该合同第10.2.7条，违约金的约定只适用于借款人、抵押人违反了其对当抵押房屋发生拆迁时应遵守的承诺或约定的情形，而被告未按期还款与此无关，故原告要求其按《个人购房担保借款合同》第34条的约定给付违约金于法无据，本院对该诉讼请求不予支持。第四、被告以其所有的大庆市××××室房屋为借款合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、处置费等贷款人实现债权的费用提供担保并办理了他项权利证书，抵押权人为原告，如贷款到期（包括被宣布提前到期）而借款人未予清偿，且双方未就抵押权实现方式达成一致，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物，故当被告不能履行合同义务时，原告要求确认对大庆市××××室房屋享有优先受偿权并可就拍卖或变卖该抵押物所得款项优先偿还未被清偿的借款本息及原告为实现债权所发生的相关费用于法有据，本院对该诉讼请求予以支持。第五、原、被告签订的《个人购房担保借款合同》中约定了债权人为实现债权发生的律师代理费等费用应由借款人负担，但原告并未在法定期限内提交证据证实为提起本案诉讼确已支付了律师代理费、执行费及明确数额，故本院对原告要求被告给付律师代理费、执行费的诉讼请求不予支持。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，缺席判决如下：一、被告王重棋于本判决生效之日立即偿还原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行借款本金150149.12元、利息2642.18元（利息计算至2018年5月9日时止）并按照《个人购房担保借款合同》中约定的利息和复利的标准给付自2018年5月10日时起至借款本金实际偿还完毕之日时止的利息、按照《个人购房担保借款合同》中约定的罚息的标准给付自2018年8月21日时起至借款本金实际偿还完毕之日时止的罚息；二、原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行对大庆市萨尔图区东风新村6-10-1-101室房屋享有优先受偿权，可就拍卖或变卖该房屋所得款项优先清偿被告王重棋未偿还的借款本息及原告为实现上述债权所发生的相关费用；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司大庆和平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3356元，由被告王重棋负担。公告费260元，由被告王重棋负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  徐彦侠人民陪审员  李兰兰人民陪审员  赵庆坤二〇一九年三月十五日法官助理陈庆强书记员程浩