文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0117民初10047号原告:重庆农村商业银行股份有限公司合川分行，住所地重庆市合川区久长街**，统一社会信用代码91500117709380119E。负责人：赵光明，该行行长。委托诉讼代理人：袁明，男，该分行职工。委托诉讼代理人：杜秋，男，该分行职工。被告:罗国兵，男，1971年11月28日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：刘菊，女，1983年10月12日出生，汉族，住重庆市合川区原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行（以下简称“合川农商行”）与被告罗国兵、刘菊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告合川农商行的委托诉讼代理人袁明、杜秋到庭参加诉讼，被告罗国兵、刘菊经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告合川农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告罗国兵、刘菊立即偿还原告借款本金8万元及利息（按合同约定的利率、计息方式从2016年3月21日计算至本息付清之日止，利息本清）；2、判令原告对抵押物，即位于合川区XXX房屋享有优先受偿的权利；3、判令本案包括案件受理费在内的诉讼费用由被告负担。事实和理由：2014年4月14日，被告罗国兵与我行签订《个人贷款合同》，约定我行向其提供贷款10万元，期限24个月，贷款利率在基准利率的水平上上浮55%，即为月利率7.94375%，还款方法为按季结息、分期还本法。合同中约定，被告罗国兵应于2015年4月14日偿还贷款本金1万元及利息；2016年4月9日偿还清贷款本金9万元及利息；合同中同时约定，对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按照合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，至清偿本本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率上加收100%。2014年04月14日被告罗国兵与我行签订《重庆市房地产抵押合同》，约定用其位于合川区XXX房地产(面积220.8m2，房屋所有权证号:**地证2011字第**)作上述贷款的抵押担保。被告罗国兵向我行出具《财产共有人抵押同意书》，承诺同意将上述房产用于贷款抵押担保。贷款发放后，借款人未按照合同约定履行还本付息义务，其行为已构成严重违约。截止2018年10月22日，被告尚欠我行借款本金8万元、利息33178元(利息结至2016年3月20日)。为维护我行的合法权益，避免信贷资产流失，特向贵院提起诉讼，请求如前。被告罗国兵、刘菊未作答辩。原告合川农商行围绕诉讼请求依法提交了证据：个人贷款申请及资料提供表、个人贷款支用申请审批书、被告身份证、结婚证、个人贷款合同、房地产抵押清单、抵押合同、房地产复印件、证明、同意书、个人贷款支用审批书、个人借款借据、贷款到期提示书、贷款逾期催收通知书、分期还款计划书、贷款收回凭证、对私客户账户明细、原告信息变更资料等。被告罗国兵、刘菊未到庭参加参加诉讼，对上述证据未进行质证，视为对质证权利的放弃。经审查，以上证据合法、客观真实，与本案有关联，本院予以确认并认定事实如下：被告罗国兵、刘菊系夫妻关系。2014年4月10日，被告罗国兵、刘菊向原告重庆农商行提出贷款10万元的申请，并填写《个人贷款申请及资料提供表》，被告罗国兵、刘菊在申请人及配偶签字处签字并捺印。2014年4月14日，原告合川农商行与被告罗国兵签订《个人贷款合同》，合同编号合川支行2014年个贷字第XXX号，甲方（贷款人）合川农商行，乙方（借款人）罗国兵，丙方（抵押人）罗国兵，主要约定：甲方向乙方提供的贷款10万元，借款用途：购鱼苗、饲料，借款期限为24个月，即自2014年4月14日起至2016年4月13日，贷款利率为年利率，在基准利率水平上上浮55%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的对月对日调整，贷款方式为担保贷款，还款方法为按期结息、分期还款法，结息日为每季末月的第21日，于2015年4月14日归还贷款本金1万元，于2016年4月10日归还贷款本金9万元。对逾期或者未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，至清偿本本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利；未按合同约定期限归还贷款的罚息利率在贷款利率上加收50%。2014年4月15日，原告合川农商行作为乙方（抵押权人）与被告罗国兵作为甲方（抵押人）签订《重庆市房地产抵押合同》，主要约定：乙方同意以其拥有的坐落于重庆市合川区XXX房屋（204房地证2011字第XXX号）作为抵押物，为其向原告合川农商行的贷款提供担保，贷款金额10万元，以上抵押报重庆市国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2014年4月23日，原告合川农商行向被告罗国兵发放贷款10万元。被告罗国兵分别于2015年4月22日、2018年5月31日、2018年7月6日、2018年8月1日向原告合川农商行偿还借款本金1万元、5000元、3000元、2000元，利息支付至2016年3月20日。另查明，2017年11月30日，原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行升格为分行，名称变更为重庆农村商业银行股份有限公司合川分行。本院认为，合法的借贷关系、抵押担保关系受法律保护。原告与被告罗国兵所签订的《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的。合同签订后，原告合川农商行按约向被告罗国兵发放了贷款，被告罗国兵未按照合同约定偿还借款本金及利息，其行为是错误的，应承担本案的民事责任。故对原告合川农商行起诉请求被告罗国兵返还借款本金8万元及利息（利息含罚息、复利，从2016年3月21日起，以借款本金8万元为基数，按合同约定的利率、计息方式计算至本息付清之日止）的请求理由正当，本院予以支持。关于被告刘菊的责任问题，本案中，被告罗国兵借款原因是购鱼苗、饲料，且被告刘菊在借款申请、房地产抵押清单、贷款到期提示书上均进行了签字，该借款应认定为夫妻共同债务，故被告刘菊应当承担共同清偿责任。关于房屋优先受偿权的问题。被告罗国兵自愿与原告合川农商行签订抵押合同并办理了抵押登记，为其在原告合川农商行的贷款提供抵押担保，故原告合川农商行要求对借款抵押物，即被告周成毅所有的位于重庆市合川区XXX的房屋（204房地证2011字第XXX号）享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告罗国兵、刘菊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其对自己诉讼权利的处分，由此所产生的不利后果，由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告罗国兵、刘菊于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行返还借款本金8万元并支付利息（利息含罚息、复利，从2016年3月21日起，以借款本金8万元为基数，按合同约定的利率、计息方式计算至本息付清之日止）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行在本判决第一项债权范围内对被告罗国兵提供的抵押物即位于重庆市合重庆市合川区XXX的房屋（204房地证2011字第XXX号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1800元，由被告罗国兵、刘菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  张友奎人民陪审员  何 海人民陪审员  黎宗庆二〇一九年三月十四日法官 助理  张明凤书 记 员  杨晓利