贵州省毕节市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔05民终882号 上诉人（原审原告）：贵州省织金县金印担保投资有限公司，住所地：织金县山禾源10号楼301，统一社会信用代码：915205245566366375。 法定代表人：许勇，公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：朱璐瑶，贵州本芳（织金）律师事务所律师。 上诉人（原审被告）：杨宏，男，1975年11月14日出生，汉族，居民，住贵州省织金县。 被上诉人（原审被告）：潘巧云，女，1976年6月18日出生，彝族，农民，住贵州省织金县。 被上诉人（原审被告）：严利刚，男，1976年8月16日出生，汉族，居民，住贵州省织金县。 被上诉人（原审被告）：邓德栋，男，1951年4月7日出生，汉族，居民住贵州省织金县。 被上诉人（原审被告）：刘厚芹，女，1954年4月18日出生，汉族，居民，住贵州省织金县。 上诉人贵州省织金县金印担保投资有限公司（以下简称金印公司）、杨宏因与被上诉人潘巧云、严利刚、邓德栋、刘厚芹追偿权纠纷一案，不服贵州省织金县人民法院（2018）黔0524民初2990号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人金印公司上诉请求：将原审判决的第二项改为：判决刘厚芹、邓德栋对潘巧云所欠上诉人代偿款本金887325.74元及利息（利息以887325.74元为基数，按月利率8.4563‰从2017年8月23日起计算至代偿款还清之日止）的债务承担连带责任。本案诉讼费由被上诉人承担。事实及理由：依照被上诉人刘厚芹、邓德栋与上诉人签订的《反担保保证合同》第三条的约定“保证方式为连带责任保证”。该合同同时约定反担保人名下房产作抵押反担保，因此，被上诉人刘厚芹、邓德栋应对涉案债务承担连带清偿责任，一审判决只判被上诉人刘厚芹、邓德栋在其提供的抵押房产价值范围内承担连带清偿责任，缩小了被上诉人刘厚芹、邓德栋应承担的清偿责任。 上诉人杨宏上诉请求：请求改判由上诉人杨宏归还被上诉人金印公司的代偿款887325.74元。撤销原判第二项、第三项。事实及理由：1、涉案借款的实际借款人是上诉人杨宏，被上诉人潘巧云不知情。上诉人杨宏是刘厚芹、邓德栋的孩子，其提供的担保，实际也是给上诉人杨宏担保，一审法院认定实际借款人为潘巧云错误。2、双方并未对金印公司代偿后资金占用费进行约定，原判参照《个人借款合同》中的利率约定计算资金占用费没有法律依据，占用利率应依照中国人民银行发布的同期同类贷款基基准利率为准。3、涉案抵押物并未办理抵押登记，抵押权不生效，且邓德栋、刘厚芹并未给潘巧云担保，担保合同不能实际履行，被上诉人邓德栋、刘厚芹名下的位于深圳××街××号房屋，不应当对金印公司在其物保范围内承担责任。 被上诉人潘巧云、严利刚、邓德栋、刘厚芹未作书面答辩。 上诉人金印公司向一审法院起诉请求：1.判决被告潘巧云偿还原告代偿的887,325.74元及利息（利息以887,325.74元为基数，按月利率8.4563‰从2017年8月23日起支付至代偿款清偿完毕日止）；2.判决被告刘厚芹、邓德栋、杨宏对上述款项承担连带清偿责任；3.确认原告对被告杨宏享有的贵州织金农村信用合作联社股金2,916,000元享有优先受偿权；4.案件受理费由被告承担。 一审法院认定事实：被告潘巧云因向织金信用社借款，需原告金印公司为其借款提供担保，故原告金印公司（担保人）与被告刘厚芹、邓德栋（均系反担保人）签订《反担保保证合同》，约定：由被告刘厚芹、邓德栋以共有的位于城关镇××小区××（××街××＃），织房权证城关字第××号，织国用（1997）字第8067号房产作抵押反担保，约定当潘巧云不履行其债务时，原告有权要求二被告在其担保范围内承担连带保证责任。保证期间自担保人代借款人向贷款人偿还贷款、利息及其他费用之次日起1年内。2014年10月28日，被告潘巧云（借款人）与织金信用社（贷款人）、原告金印公司（担保人）签订《个人借款合同》（编号：织农信金中借字第201410053号），约定：被告潘巧云向该信用社借款970,000元，借款期限自2014年10月28日起至2016年10月27日止，借期内月利率为8.4563‰，逾期则在此基础上上浮50%计收罚息，被告金印公司为潘巧云的该贷款承担连带保证责任。该织金信用社于同年10月30日将贷款970,000元支付给被告潘巧云。后因被告潘巧云未按约向该信用社偿还贷款本息，原告于2017年10月30日按正常利率10.147560%和罚息利率15.221340%为潘巧云代偿了该笔借款本金和利息共计984,325.74元。2017年12月17日，被告杨宏与金印公司签订《抵押合同》，约定：潘巧云、蒙朝芬、潘巧云向织金信用社分别贷款920,000元、930,000元、940,000元合计2,790,000元，该款实际使用人为杨宏，现杨宏自愿用织金信用社股金作为抵押，杨宏自愿按月利率3.5%支付利息给金印公司，并定于2018年1月30日前偿还，逾期不能偿还，自愿以未偿还本金为基数按月利率5%计息支付原告。2018年5月14日，被告杨宏与原告签订《保证合同》，约定：杨宏对金印公司替借款人潘巧云还款984,325.74元与金印公司达成协议，杨宏与潘巧云于2018年5月20日前连带向金印公司清偿。 另查明，杨宏抵押的织金信用社的股金原被告双方未办理出质登记。原告提供保证时收取被告潘巧云保证金97,000元，该保证金原告已优先受偿。原告金印公司金融许可证的经营有效期至2016年4月19日。 诉讼中，原告金印公司放弃要求严利刚承担连带清偿责任的诉讼请求。 一审法院认为，原告金印公司、被告潘巧云与案外人织金信用社签订的《个人借款合同》合法有效，原被告应当依约履行该合同约定的义务。因被告潘巧云未按约按时偿还借款，原告金印公司作为保证人，其代被告潘巧云向该信用社偿还了984,325.74元的贷款本息，因原告已优先受偿被告交纳的97,000元保证金应从中扣除，故原告金印公司实际代被告潘巧云偿还借款本息887,325.74元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告有权向被告潘巧云进行追偿，现原告主张被告偿还887,330元的请求，本院依法予以支持。 关于原告主张的利息是否应当支持的问题：原告金印公司承担保证责任后，有权对被告潘巧云行使追偿，虽双方未约定代偿所产生的利息损失，若被告潘巧云未履行偿还义务，也必将承担借款的利息。原告代偿借款后客观上造成了原告资金被占用期间的损失，故原告要求被告支付利息本院予以支持。诉讼中，原告主张以《个人借款合同》中的借期内月利率8.4563‰计算利息，本院予以采纳。 关于原告要求被告邓德栋、刘厚芹、杨宏对潘巧云的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求：原告与被告邓德栋、刘厚芹签订《反担保保证合同》系双方的真实意思表示，合同合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以建筑物进行抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自抵押登记时设立。虽然双方未办理抵押登记，原告未取得抵押权，但根据《中华人民共和国物权法》第十五条的规定，未办理物权登记的，不影响合同效力。故被告邓德栋、刘厚芹仍应在其提供的担保物价值范围内对被告潘巧云的上述债务承担连带清偿责任。被告杨宏自愿与原告金印公司签订保证合同约定对潘巧云的该笔借款承担连带清偿责任，系双方的真实意思表示，被告杨宏对潘巧云的该笔借款应承担连带清偿责任。 关于确认原告金印公司对被告杨宏享有的贵州织金农村信用合作社股金2,916,000元享有优先受偿权的问题：根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百零三条规定：以非上市公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。现原被告签订《抵押合同》后并未就该股金的权利到贵州织金农村信用合作社登记，《抵押合同》尚未生效，原告的请求本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，第七十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、被告潘巧云于本判决生效之日起十五日内一次性向原告贵州省织金县金印担保投资有限公司支付代偿款887,325.74元及利息（利息以887,325.74元为基数，按月利率8.4563‰从2017年8月23日起计算至代偿款还清之日止）；二、被告邓德栋、刘厚芹在提供抵押担保××城关镇××小区××米街××号（织房权证城关字第××号、织国用（1997）字第8067号）房屋价值范围内对被告潘巧云的上述债务承担连带清偿责任；三、被告杨宏对被告潘巧云的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告贵州省织金县金印担保投资有限公司的其他诉讼请求。案件受理费12,672元，减半收取计6,336元，由被告潘巧云负担。 二审中，当事人未提供新证据。 经二审审理查明：被上诉人刘厚芹、邓德栋与上诉人金印公司签订的《反担保保证合同》第三条的约定，刘厚芹、邓德栋提供的保证方式是连带责任保证。该合同同时约定，反担保人同意用本人名下位于城关镇××小区××街××街号织房权证城关字第××号、织国用（1997）字第8067号房产作抵押反担保。 二审查明的其他事实与一审一致。 本院认为，本案的争议焦点是：1、被上诉人刘厚芹、邓德栋是否应承担连带责任。2、涉案债权资金占用费（利息）如何计算。经查，被上诉人刘厚芹、邓德栋与上诉人金印公司签订的《反担保保证合同》第三条的约定，刘厚芹、邓德栋提供的保证方式是连带责任保证。该合同同时约定，反担保人同意用本人名下位于城关镇××小区××街××街号织房权证城关字第××号、织国用（1997）字第806号房产作抵押反担保。因反担保合同中双方未将约定的抵押财产办理抵押物登记，上诉人金印公司对抵押财产的抵押权尚未依法设立，不享有优先受偿权，但双方在合同中约定了刘厚芹、邓德栋承担连带责任保证，因此，刘厚芹、邓德栋依法应承担连带责任。关于涉案债权的利息如何计算的问题。涉案债权是因潘巧云于2014年10月30日向织金县农村信用合作社联社金中分社贷款97万元，上诉人金印公司为担保人。因被上诉人潘巧云未按合同约定偿还贷款，上诉人金印公司于2017年10月30日为潘巧云向贷款人代偿了借款本息共计984,325.74元，扣除上诉人金印公司已优先受偿的保证金97000元，被上诉人潘巧云尚欠上诉人金印公司代偿款887325.74元。上诉人依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，向债务人潘巧云主张还款责任，同时，要求反担保人刘厚芹、邓德栋以及保证人杨宏承担保证责任。因此，本案上诉人金印公司享有的对被上诉人潘巧云的追偿权，来源于法律的规定，上诉人金印公司也未与潘巧云约定代偿后追偿时的利息问题，因此，上诉人金印公司起诉主张按主债务人与织金县农村信用合作社联社金中分社贷款签订借款合同约定的利率计算利息无法律依据。应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；”之规定，以代偿的887325.74元为基数，按年利率6%计算利息，从代偿之日起计算至本息还清之日止。 综上，上诉人金印公司的上诉理由成立，本院予以支持。上诉人杨宏的上诉理由部分成立，成立部分本院予以支持。原判认定事实不清，适用法律错误，依法应予改判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，第七十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（三）项，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项之规定，判决如下： 一、撤销贵州省织金县人民法院（2018）黔0524民初2987号民事判决； 二、被上诉人潘巧云于本判决生效之日起十五日内一次性向上诉人贵州省织金县金印担保投资有限公司支付代偿款887325.74元，并以887325.74元为基数，按年利率6%支付利息，从2017年11月1日起计算至代偿款还清之日止； 三、被上诉人邓德栋、刘厚芹、杨宏对上述债务承担连带责任； 四、驳回上诉人贵州省织金县金印担保投资有限公司的其他上诉请求及一审诉讼请求； 五、驳回上诉人杨宏的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费6,336元，由被上诉人潘巧云负担6000元，上诉人贵州省织金县金印担保投资有限公司负担336元；二审案件受理费26472元，上诉人贵州省织金县金印担保投资有限公司负担6472元，上诉人杨宏负担20000元。 本判决为终审判决。 审判长 舒 平 审判员 李厚军 审判员 张 伟 二〇一九年三月二十日 书记员 王宏宏