广西壮族自治区龙州县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂1423民初1030号 原告：中国工商银行股份有限公司龙州县支行，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县龙州镇龙夏路**龙鑫商业广场**。统一社会信用代码：9145142349900101X8。 负责人：何志文，该支行行长。 委托诉讼代理人：古明秀，女，中国工商银行股份有限公司崇左分行职员。 委托诉讼代理人：陆国亮，男，该支行职员。 被告：李贵敏，女，1981年4月13日出生，汉族，山东省莘县人，住广西壮族自治区崇左市龙州县。 被告：凌祥武，男，1982年4月26日出生，壮族，广西龙州县人，住广西壮族自治区崇左市龙州县。 原告中国工商银行股份有限公司龙州县支行（以下简称工行龙州支行）与被告李贵敏、凌祥武金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。工行龙州支行的委托诉讼代理人陆国亮到庭参加诉讼；李贵敏、凌祥武经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行龙州支行向本院提出诉讼请求，判令：一、李贵敏偿还工行龙州支行信用卡透支本金18986.4元、利息14025.56元、违约滞纳金31912.27元，合计64924.23元（本金利息暂计至2018年9月10日，以后按合同约定计至欠款实际还清日）；二、确认工行龙州支行与李贵敏签订的购车专项分期付款《抵押合同》中的抵押条款合法有效，工行龙州支行有权就抵押物田野牌桂Ｆ×××××轻型普通货车享有优先受偿权；三、凌祥武对李贵敏的上述欠款承担连带还款责任。事实和理由：李贵敏分别于2012年8月和2013年3月向工行龙州支行提交牡丹信用卡申请表和信用卡购车专项分期付款申请书，工行龙州支行经调查后向其发放个人信用卡，卡号分别为62×××87和62×××58，李贵敏分别于2012年8月16日和2013年4月11日启用信用卡，并以透支方式多次实施消费支付，且通过上述信用卡消费后向工行龙州支行申办信用卡分期付款业务。2013年4月11日，李贵敏使用卡号为62×××58的信用卡办理购车分期付款业务，并与工行龙州支行签订了购车专项分期付款《抵押合同》，合同约定以李贵敏购买的田野牌桂Ｆ×××××轻型普通货车作为抵押，双方到交通登记部门办理了机动车抵押登记，工行龙州支行对该抵押的车辆享有优先受偿权。李贵敏从开始使用信用卡以来一直透支信用额度，期间曾及时归还透支款，但从2015年2月起出现透支逾期违约，累计一年以上一直未有还款记录。截至2018年9月10日，卡号62×××87信用卡透支违约金额24672.41元，其中本金4966.4元，利息4190.27元，违约滞纳金15515.74元；卡号62×××58信用卡透支违约金额40251.82元，其中本金14020元，利息9835.29元，违约滞纳金16396.53元。李贵敏出现违约后，工行龙州支行采取了电话催收、信函催收、短信催收、上门催收等措施，累计催收达74余次，李贵敏多次口头同意偿还欠款，但未实际履行还款义务，后经常拒绝接听我行催收电话，工行龙州支行多次催收均未果。凌祥武与李贵敏系夫妻关系，且从消费明细可知，李贵敏刷卡消费均用于家庭日常开支及购买家庭经营的货车，属于夫妻共同债务，凌祥武理应对李贵敏上述欠款承担连带还款责任。 李贵敏、凌祥武未作答辩。 工行龙州支行围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据材料：李贵敏、凌祥武的居民身份证及结婚证、收入证明、卡号62×××58牡丹信用卡申请资料（包括申请表、章程合约）、共同产权人声明书及共同偿债人承诺书、《抵押合同》及抵押车辆登记证明、信用卡分期付款申请书、卡号62×××58与卡号62×××87信用卡的账户余额及利息查询、信用卡查询交易明细、催收记录、催款汇单，以证明李贵敏领用信用卡透支欠款及凌祥武承诺共同承担债务的事实。 李贵敏、凌祥武未提交证据。 经过开庭质证，李贵敏、凌祥武经公告送达传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。工行龙州支行提供的卡号62×××87信用卡账户余额及利息查询、信用卡查询交易明细，没有相应持卡人的申领材料佐证，其真实性不能确认，故不予采纳，其他证据材料记载信息明确，来源合法，内容真实，与待证事实有关，本院予以采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月21日，李贵敏与工行龙州支行签订《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》，申领卡号62×××58信用卡。章程、合约约定：“持卡人在免息还款期内偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照银行对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。”同日，李贵敏因家庭购买桂Ｆ×××××中兴田野牌轻型普通货车（车辆识别代号LTA×××××），使用该信用卡向工行龙州支行申请购车专项分期付款业务，分期金额为41000元，期限为36期（至2016年3月止），并与工行龙州支行签订《抵押合同》，约定李贵敏以所购买车辆作为抵押担保，工行龙州支行对抵押物拍卖、变卖后所得价款优先受偿。同时凌祥武向工行龙州支行出具《共同产权人声明书》及《共同偿债人承诺书》，承诺如李贵敏不能履行合同，工行龙州支行可依法处置抵押车辆，凌祥武作为配偶，对李贵敏购车消费分期还款项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿还责任。2013年5月23日，李贵敏到交通管理部门对抵押车辆进行了抵押登记。此后李贵敏使用该信用卡进行透支消费，期间曾及时归还透支款，但从2015年2月起出现逾期违约。截止2018年9月10日，卡号62×××58信用卡透支数额为本金14020元、利息9835.29元，合计23855.29元。工行龙州支行主张的透支利息已包含计收复利。 本院认为，李贵敏向工行龙州支行申领信用卡，经工行龙州支行核准发卡后使用，又因购买车辆签订分期付款合约，并提供担保，双方之间基于真实意思表示建立的借款合同关系，合法有效，双方应遵照履行各自义务。本案的立案案由为信用卡纠纷，现根据该法律关系变更案由为金融借款合同纠纷。现对工行龙州支行的诉讼请求评判如下： 一、对于请求李贵敏偿还贷款本金、利息及违约滞纳金问题。首先，工行龙州支行未提交关于卡号62×××87信用卡的相关申领材料，其基于卡号62×××87信用卡的借款本金、利息相关诉讼主张，无充足证据佐证，故本院不予支持；其次，李贵敏使用卡号62×××58信用卡透支后未按约定及时履行还款义务，构成违约，因此，工行龙州支行要求李贵敏支付卡号62×××58信用卡截至2018年9月10日的借款数额本金14020元、利息9835.29元及至还清款项之日止的利息，符合法律规定，本院予以支持。第三，关于违约滞纳金，根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知已明确：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，因双方签订的领用合约未约定违约金，双方也未按上述通知规定签订新的领用合约或约定违约金，故对工行龙州支行主张的违约滞纳金，本院不予支持。 二、对于请求确认对抵押车辆享有优先受偿权问题。李贵敏因使用卡号62×××58信用卡分期付款业务，与工行龙州支行签订的《抵押合同》，不违反法律规定，合法有效。抵押合同约定了相关权利义务，明确了工行龙州支行具有优先受偿权，且依法办理了抵押登记手续，该抵押权已合法设立。在李贵敏没有依约还款情况下，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，工行龙州支行对抵押物桂Ｆ×××××中兴田野牌轻型普通货车在卡号62×××58信用卡欠款数额范围内享有优先受偿权，本院予以确认。 三、对于请求凌祥武承担连带清偿责任问题。凌祥武与李贵敏系夫妻关系，且向工行龙州支行出具《共同产权人声明书》及《共同偿债人承诺书》，承诺对李贵敏名下卡号62×××58信用卡欠款债务承担无条件、不可撤销共同偿还责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”的规定，工行龙州支行要求凌祥武对李贵敏使用卡号62×××58信用卡产生的透支债务承担连带责任的诉讼主张，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、李贵敏向中国工商银行股份有限公司龙州县支行归还信用卡（卡号62×××58）借款本金14020元，支付至2018年9月10日止产生的利息9835.29元，合计23855.29元，并另行支付从2018年9月11日起至债务清偿之日止的利息（以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算，欠息部分按相同利率计收复利）； 二、中国工商银行股份有限公司龙州县支行对桂Ｆ×××××中兴田野牌轻型普通货车（车辆识别代号LTA×××××）在上述第一项李贵敏所负债务范围内享有优先受偿权； 三、凌祥武对上述第一项李贵敏所负债务承担连带清偿责任； 四、驳回中国工商银行股份有限公司龙州县支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应在本判决生效之日起三十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定履行期限届满的最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 案件受理费1423元，由中国工商银行股份有限公司龙州县支行负担396元，由李贵敏负担1027元，凌祥武承担连带支付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或崇左市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 长  黄立光 人民陪审员  农桂强 人民陪审员  李文巧 二〇一九年三月二十八日 法官 助理  苏香花 书 记 员  闫 媚 附相关法律条文及司法解释： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。