湖南省桃江县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）湘0922刑初426号 公诉机关桃江县人民检察院。 被告人龚俊，男，1987年4月27日出生，汉族，湖南省桃江县人，初中文化，个体工商户，住桃江县。因涉嫌诈骗罪，于2016年10月21日被桃江县公安局刑事拘留；同年11月25日被桃江县公安局取保候审；2017年10月30日被桃江县公安局刑事拘留；经桃江县人民检察院批准，于2017年12月6日被桃江县公安局逮捕。现羁押于桃江县看守所。 辩护人符庚申，湖南桃花江律师事务所律师。 桃江县人民检察院以桃检刑诉（2018）438号起诉书指控被告人龚俊犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2018年8月17日向本院提起公诉。本院经审查，于同日立案。同年11月15日，桃江县人民检察院以补充侦查为由向本院申请延期审理，本院于当日决定延期审理。本案依法适用普通程序，由本院审判员吴铁梅担任审判长，与人民陪审员莫赛军、汪月阳组成合议庭，于2019年1月16日公开开庭进行了审理。书记员杨怀远担任法庭记录。桃江县人民检察院指派检察员符潜知出庭支持公诉，被告人龚俊及其辩护律师符庚申均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 桃江县人民检察院指控： 一、被告人龚俊诈骗的事实 2015年7月至2017年9月，被告人龚俊以替人在“北银恒通网上商城”办理消费卡（可以网上商城消费、贷款）、替人在“跨境支付通网上商城”办理消费卡（可以在网上商城消费、贷款）、替人在网上商城办理“趣分贝”消费卡、替人办理贷款、处理交通事故、“0首付购车”、代办驾驶证、办理港贷（指在香港贷款）等名义骗取被害人谢某1、王某1、阳某等二十余位被害人共计69.6万余元。具体犯罪事实如下： 1.2016年，被告人龚俊以替人在“北银恒通网上商城”办理消费卡（可以在网上商城消费、贷款）的名义骗取被害人李某13万元、谢某13万元、王某13万元、阳某1万元、何某24万元、李某31万元、任某20.9万元、胡某0.5万元； 2.2015年12月至2016年10月，被告人龚俊以替人在“跨境支付通网上商城”办理消费卡（可以在网上商城消费、贷款）的名义骗取被害人符某7万元、文某3.7万元、袁某3.8万元、徐某5万元； 3.2016年，被告人龚俊以在网上商城替人办理“趣分贝”消费卡为由骗取被害人阳某0.4万元、王某10.3万元、詹某心0.3万元、夏某0.5万元； 4.2016年，被告人龚俊以替人办理贷款为由骗取被害人詹某心3万元、孙某33251.91元； 5.2015年10月，被告人龚俊以帮忙处理交通事故为由骗取被害人郑某9.2万元； 6.2017年9月，被告人龚俊以入股项目为由骗取被害人吴某12.3万元； 7.2016年8月，被告人龚俊以“0首付购车”形式骗取被害人李某22万元、何某17.6万元； 8.2015年7月，被告人龚俊以帮忙代办驾驶证为名骗取被害人邓某0.8万元； 9.2016年9月，被告人龚俊以帮忙办理港贷（指在香港贷款）为由骗取被害人何某14万元。 二、被告人龚俊信用卡诈骗的犯罪事实 2016年至2017年，被告人龚俊以为信用卡还款、养卡、提升信用卡额度为由骗取被害人交付信用卡并刷走被害人信用卡中余额不归还，骗取被害人杨某1、李某3、彭某等人钱财共计89.9万余元。具体犯罪事实如下： 1.2016年，被告人龚俊以为信用卡还款、养卡、提升信用卡额度为由骗取被害人交付信用卡并刷走被害人信用卡中余额不归还，骗取被害人杨某14万元、李某30.65万元、张某1和曹某共计2.3万元、符某1.6万元、王某30.8万元、文某43450元、任某16万元、谢某21万元、孙某121159.5元、何某12.58万元、赵某3.1万元； 2.2017年，被告人龚俊在取保候审期间前往株洲市、长沙市等地，以为信用卡还款、养卡、提升信用卡额度为由骗取被害人交付信用卡并刷走被害人信用卡中余额不归还，骗取被害人彭某、李某4等人的信用卡后取光28张信用卡内的25万余元，骗取被害人王某224075元、李某5161540元、吴某173443元。 案发后，被告人龚俊于2017年10月29日被长沙市公安局荷塘分局民警传唤归案，于2017年10月30日被桃江县公安局民警押回归案。 2018年12月20日，桃江县人民检察院以桃检刑变诉（2018）8号变更起诉决定书对桃检刑诉（2018）438号起诉书的内容进行如下变更： 被告人龚俊已退还被害人张某1和曹某2.3万元、被害人徐某2.5万元、被害人何某10.3万元、被害人孙某1.6万元、被害人符某2.65万元、被害人李某1、阳某共计1.2万元、被害人李某31万元、被害人文某1.7万元、被害人何某23.5万元、被害人袁某2万元、被害人任某14万元。未被变更部分仍然具有法律效力。 对上述指控，该院提供了书证；证人吴某1、郑某、张某2、王某2、李某5、夏某、徐某、谢某1、阳某、詹某心、符某、任某1、王某3、杨某1、李某3、邓某、李某2、吴某2、沈某、严某1、李某4、黄某、严某2、彭某、雷某、刘某1、周某、任某2、何某2、赵某、何某1、孙某、颜某、杨某2、肖某、杨某3、张某3、刘某2的证言；被告人龚俊的供述和辩解；辨认笔录等证据予以证实。该院认为，被告人龚俊以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，诈骗他人财物，数额特别巨大，利用信用卡诈骗公民财物，数额特别巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究被告人的刑事责任。提请本院依法判处。 被告人龚俊辩称自己不构成诈骗罪，被告人龚俊的辩护人认为公诉机关指控被告人龚俊犯诈骗罪和信用卡诈骗罪不能成立，且量刑过重。 经审理查明，2015年7月至2017年9月，被告人龚俊以替人在“北银恒通网上商城”办理消费卡（可以网上商城消费、贷款）、替人在“跨境支付通网上商城”办理消费卡（可以在网上商城消费、贷款）、替人在网上商城办理“趣分贝”消费卡、替人办理贷款、处理交通事故、“0首付购车”、代办驾驶证、办理港贷（指在香港贷款）等名义骗取被害人谢某1、王某1、阳某等二十余位被害人共计59.1万余元。具体犯罪事实如下： 1.2016年，被告人龚俊以替人在“北银恒通网上商城”办理消费卡（可以在网上商城消费、贷款）的名义骗取被害人谢某13万元、阳某1万元、何某24万元、李某31万元、任某20.9万元、胡某0.5万元； 2.2015年12月至2016年10月，被告人龚俊以替人在“跨境支付通网上商城”办理消费卡（可以在网上商城消费、贷款）的名义骗取被害人符某7万元、文某3.7万元、袁某3.8万元、徐某5万元； 3.2016年，被告人龚俊以在网上商城替人办理“趣分贝”消费卡为由骗取被害人阳某0.4万元、詹某心0.3万元； 4.2016年，被告人龚俊以替人办理贷款为由骗取被害人詹某心3万元； 5.2015年10月，被告人龚俊以帮忙处理交通事故为由骗取被害人郑某8.8万元； 6.2017年9月，被告人龚俊以入股项目为由骗取被害人吴某12.3万元； 7.2016年8月，被告人龚俊以“0首付购车”形式骗取被害人李某22万元、何某17.6万元； 8.2015年7月，被告人龚俊以帮忙代办驾驶证为名骗取被害人邓某0.8万元； 9.2016年9月，被告人龚俊以帮忙办理港贷（指在香港贷款）为由骗取被害人何某14万元。 2016年至2017年，被告人龚俊以为信用卡还款、养卡、提升信用卡额度为由骗取被害人交付信用卡并刷走被害人信用卡中余额不归还，骗取被害人杨某1、李某3、彭某等人钱财共计87.58万余元。具体犯罪事实如下： 1.2016年，被告人龚俊以为信用卡还款、养卡、提升信用卡额度为由骗取被害人交付信用卡并刷走被害人信用卡中余额不归还，骗取被害人杨某14万元、李某30.65万元、张某1和曹某共计2.3万元、符某1.6万元、王某30.5万元、文某43450元、任某16万元、谢某21万元、孙某10.6万元、何某12.58万元、赵某3.1万元； 2.2017年，被告人龚俊在取保候审期间前往株洲市、长沙市等地，以为信用卡还款、养卡、提升信用卡额度为由骗取被害人交付信用卡并刷走被害人信用卡中余额不归还，骗取被害人彭某、李某4等人的信用卡后取光28张信用卡内的25万余元（其中彭某10余万元、黄某27689元、李某419858.8万元、雷某36000元、严某125000元、沈某18062.74元、吴某229623元），骗取被害人王某224075元、李某5161540元、吴某173443元。 案发后，被告人龚俊于2016年10月20日被桃江县公安局抓获归案，2016年11月25日被取保候审。后于2017年10月29日被长沙市公安局荷塘分局民警传唤归案，于2017年10月30日被桃江县公安局民警押回归案。被告人龚俊已退还被害人曾某心0.9万元，张某1和曹某2.3万元、被害人徐某2.5万元、被害人何某10.3万元、被害人孙某1.6万元、被害人符某2.65万元、被害人李某1、阳某共计1.2万元、被害人李某31万元、被害人文某1.7万元、被害人何某23.5万元、被害人袁某2万元、被害人任某14万元。 上述事实，公诉机关提供了下列证据予以证明： （一）书证 （1）受案登记表、立案决定书，证实案发经过和立案情况。 （2）关于企业数据查无的函，证实企业登记数据库没有北银恒通公司和跨境支付通公司。 （3）被告人龚俊的户籍身份信息，证实被告人龚俊已达刑事责任年龄。 （4）收据，证实被告人龚俊收到吴静3万元、徐某2万元、阳某1万元、胡某5千元、李某35千元、文某信用卡现金60450元、文某信用卡现金1万元、陈芳现金4万元。 （5）借条、借据，证实被告人龚俊借邓某8千元、袁某6.8万元、符某7万元。 （6）提取自中国建设银行股份有限公司的詹某心银行账号信息及账号为62×××36的账户从2016年9月1日至2016年10月20日的银行流水，证实2016年9月8日，詹某心转账给被告人龚俊3万元。 （7）报警案件登记表、接报案登记表，证实2017年11月1日8时许，王某2报警称：在梅溪湖创新中心被人以信用卡提现的方式诈骗2.4万元，其同事李某5被骗15.8万元；2017年10月29日6时许，彭某报警称：2017年6月30日，她将6张信用卡交给一名叫龚俊的男子来养卡提高额度，被其骗了信用卡内的资金用于个人消费。 （8）账单查询明细，证实彭某等人的信用卡账单流水情况。 （9）到案经过，证实2017年10月30日15时许，株洲市荷塘区公安分局民警将被告人龚俊移送桃江县公安局花果山派出所，随案移交的还有彭某等人的报案材料、辨认笔录等。 （10）扣押决定书、扣押、发还物品、文件清单，证实桃江县公安局于2017年10月29日扣押被告人龚俊信用卡22张，POS机一个，信用卡均还给失主。 （11）借据，证实被告人龚俊借曹某建设银行信用卡1张额度五千；借张某1广发银行信用卡1张，额度1.5万元，平安银行信用卡2张，额度分别为525元、3千元。 （12）租赁合同书，证实2016年10月18日，桃江哆哆汽车租赁有限公司将一辆现代（湘Ｈ×××××）租给王某3。2016年4月30日，桃江哆哆汽车租赁有限公司将一辆现代（湘Ｈ×××××）租给王某3。 （13）谅解书，证实被害人王某3、阳某、谢某1、符某、李某3、何某2、王某1、张某1、徐某、曹某、胡某、袁某、文某、詹某心已谅解被告人龚俊。 （14）还款协议，证实被告人龚俊欠符某6.6万元、欠李某22万元、欠赵某3.1万元。 （15）收据、账单，证实被告人龚俊收取陈芳现金4万元办理港贷及微信交易记录、招商银行账单。 （二）证人证言 （1）证人徐某的证言，证实2016年2月份，龚俊在朋友圈发布代办消费信用卡的消息，她就与龚俊联系，想办理一百万的贷款，龚俊说要2%的手续费。2016年2月25日她给了龚俊2万元现金，龚俊写了收条，收条上写着25天内办结，否则退款。她同事吴静得知以后，也想办理贷款。3月17日，她给了龚俊3万元手续费，也写了收据。 2016年2月份，她委托龚俊办100万元的贷款，给了龚俊2万元。她的朋友吴静想办200万元的贷款，她替吴静给了龚俊3万元。共计被龚俊骗走5万元。龚俊被抓了之后，其女朋友颜莹想给龚俊办理取保候审，就还了她2万元。龚俊取保候审出来之后，还了五千元，到现在还欠她2.5万元。 （2）证人阳某的证言，证实2016年7月，通过中介认识龚俊，找他在“北银消费”办理五十万元的贷款，龚俊收取了一万元，写了收据，说如果贷款批下来了这一万元就归龚俊，如果没有办好就退给他。到现在贷款还没有办下来。 2016年7月份，龚俊以办理“北银恒通网上商城”消费卡骗取他跟李某1共计4.9万元，这笔钱是以他跟李某1两个人名义给的，但全部是他垫付的。龚俊被抓之后，其女朋友颜莹找到他，要他出具谅解书，给了他一万元，颜莹还写了一个还款协议。龚俊取保候审出来之后，通过微信给他转了2000元。龚俊没有通过他向谢某1、王某1等人还钱。 （3）证人谢某1的证言，证实2016年7月13日，经李薇薇介绍，他找龚俊办理信用卡，龚俊收取了3万元办卡费用，写了收条，说信用卡要是没有办下来，就把办卡的费用退给他，其中2000是给的现金（李薇薇在场），余下28000元是通过现金存款到龚俊账户的。阳某找龚俊办理信用卡被骗了5万元，王某1以同样的方式被龚俊诈骗了3.4万元。 （4）证人王某3的证言，证实2016年2月份，找龚俊办理五十万贷款，给了龚俊2.4万元手续费。2016年4月30日，龚俊说需要五万元当做信用卡验资用，他就分几次给了龚俊五万元现金。2016年6月份，龚俊给他打电话说需要资金周转，他就给了6000元给龚俊办信用卡。2016年7月份，龚俊称在长沙出了车祸，向他借2.3万元急用，他通过银行转给龚俊2.3万元。 2016年2月份，龚俊以可以办到50万元信用卡贷款为由，从他手上收取2.4万元手续费，没有打条子。后来龚俊又以提升信用卡额度为由，将他抵押车的3.5万元直接打到了龚俊的卡上。过了一个多月，他在抵押车借款的那里又去付了2200元利息。之后又分几次给了龚俊7080元现金。2016年6月份，他先给龚俊转账3000元，给了3000元现金，后又转账5000元给龚俊。7月份，龚俊以在长沙出了车祸向他借钱，他通过银行转了2.3万元。 （5）证人符某的证言，证实2015年12月，龚俊以办贷款为由，从他手中骗走了7万元，龚俊给他打了一张7万元的借条。另外，龚俊还从他手中拿走一张信用卡，从里面刷了1.6万元。龚俊共计还了他6500元，还欠他59500元没有还。 （6）证人詹某心的证言，证实2016年7月，通过符学丰认识了龚俊。他找龚俊帮忙办理贷款，龚俊说要收取一部分手续费。他在桃江电信局附近的建设银行给了3000元现金给龚俊，另外2000元他要符学丰担保后再给。9月7日，龚俊介绍他中国平安用手机贷款3万元，他提供了资料。9月8日，这笔3万元贷款就到了他建设银行的卡上，龚俊在柜员机上取走了。 他是2016年通过符学丰认识的龚俊。龚俊帮他办理信用卡收了3千元费用，但这张信用卡下来了龚俊一直没有给他，而是自己在用。后来龚俊在ATM机上将他建设银行卡里的钱转走了3万，他一共被骗了3.3万元，还有一张10万的信用卡。龚俊在取保候审之前通过亲戚吴大林给了他8000元，取保之后转给他1000元，还欠他2.4万元。 （7）证人胡某的证言，证实2016年5月10日左右，龚俊帮他办理“北银恒通”消费卡收取了他5000元手续费，写了收据，但消费卡至今没有办下来。 （8）证人曹某的证言，证实2016年5月份，他和张某1在龚俊手上办理可以提升信用卡额度的业务，龚俊从他手上拿走一张建设银行的信用卡和2600元现金，以及张某1的3张信用卡。当时龚俊说二十天左右可以办好，打了一张信用卡的借据。2016年9月19日，他收到建行催款信息，要他还信用卡4994.51元，他多次打电话要龚俊还信用卡里的钱，但龚俊一直没有归还。10月份他自己去还了5020元，张某1自己还了1.8万元。他和张某1总共被骗了23000元。 （9）证人文某的证言，证实2015年12月，通过石牛江信用社的一个人介绍认识的龚俊。2016年2月份，龚俊以信用卡贷款为由，先刷了她交通银行的卡1.2万元。过了十多天，她将姐姐文元飞工商银行的卡给龚俊刷了1.2万元，她自己交通银行卡刷了8千元。过了几天，她拿工商银行的卡给龚俊刷了1万元、邮政银行的卡刷了5千元。龚俊先后三次拿她的卡刷了4.7万元。2016年3月份，龚俊将她农业银行卡升了临时额度，刷了20450元。后来，她多次找龚俊要钱，龚俊还了2.4万元。6月28日，龚俊给她打了一张60450的借条。 龚俊以“跨境支付通网上商城”办理消费卡为由骗取了她大约8万多元。龚俊在2016年还了1.4万元，还有一次还了7千元。龚俊被抓后，其家属颜莹还了1万元。龚俊还欠她4.5万元。 （10）证人袁某的证言，证实2016年10月份，龚俊以给他办理“跨境支付通”的消费卡贷款为由陆续从他手中收走9.3万元，后来他要回来了3.7万元，还剩5.6万元未还。 2016年，龚俊以帮他提升信用卡的信用额度、办理贷款等为由诈骗他5万多元。后来龚俊的女朋友颜莹替他还了2万元。龚俊还欠他3.8万元。 （11）证人张某1的证言，证实2016年4月份，他通过微信群认识龚俊，龚俊当时在群里发帮忙办理信用卡。2016年5月6日，他和曹某一起找到龚俊，他将3张卡（1张中信银行、1张广发银行、1张平安银行）给了龚俊，曹某给了1张建设银行卡，龚俊打了一张收条，约定20天后将卡归还。后来，龚俊从他们的卡里刷走了2.3万元。8月份时，龚俊将他的广发银行的卡归还了。从卡里刷走的钱没有归还，其他信用卡也没有归还。 2016年，他通过朋友认识了龚俊，龚俊说可以将信用卡的额度提高，他和朋友曹某将5张信用卡交给龚俊养卡。后来发现不对，就找龚俊要了3张卡回来，不久龚俊就被抓了。他和曹某还有2张信用卡在龚俊手中。信用卡里面的2.5万元被龚俊刷走了。后来他去银行将卡挂失，并将欠的钱还清。龚俊在办理取保候审时通过女朋友将2.5万元还给了他。 （12）证人李某3的证言，证实2016年6月底至7月份期间，龚俊以办理交通银行的信用卡为由骗走他16500元。龚俊被抓后，其女友还给他1万元，剩下的6500元至今未还。 （13）证人杨某1的证言，证实2016年8月份，龚俊以提高信用卡额度为由，拿走了他3张信用卡，刷走了4万元。9月份，龚俊都按照他的还款日将钱还了，但有一张卡逾期一天，10月份，龚俊还款的时候也有一张卡出现了逾期一天。他的信用卡还在龚俊手中。 （14）证人任某1的证言，证实从2016年1月份开始，龚俊以提高信用卡额度进行贷款等方式，从他和任某2手中拿走24.5万元，后来龚俊陆续还了一些钱给他。现在龚俊还要给他6万元，给任某21.5万元。 （15）证人肖某的证言，证实2016年3、4月份，龚俊带了一个朋友，开着一辆红色的海马S5去抵押。他们在桃江县保险公司的办公室写了一张条子，当时谈好的价钱大约是3万元，车主同意他将钱打到龚俊的银行卡上。后来车主把车子赎回去了，车主姓王。8月份，龚俊带了一个叫何某2的人过去抵押车，何某2抵押的是一辆长城哈佛H6，押了5万元。在车主同意的情况下，他将5万元打到了龚俊的卡上，10月份，车主将车子赎回去了。 （16）证人谢某2的证言，证实2016年6月份，龚俊讲在搞北京银行的信用卡贷款，能帮他贷款。2016年7月2日，他在一个姓杨的手中借了7万元，让龚俊给他贷款80万元。他当时写了一张7万元的借条，龚俊做的担保。后来龚俊支付了3个月利息。7月1日上午，他将一张工商银行的信用卡给龚俊让其帮忙消除不良记录。过了几天，龚俊从信用卡上取了1万元，当月龚俊将钱还了。第二个月，龚俊又刷了1万元。之后就没有归还了。 他被龚俊骗走8.4万元，还了1.1万元，还欠7.3万元。 （17）证人夏某的证言，证实2016年7月份，龚俊讲可以帮忙办理“趣分贝”贷款，需要5千元的费用去找关系。他在马迹塘农业银行给龚俊的农业银行卡上转账5千元。之后，他收到“趣分贝”卡，在桃花江中心医院门口将卡给了龚俊，但贷款一直没有到位。 （18）证人杨某3的证言，证实2016年8月4日，他在农业银行取了7万元，当时扣了一个月月息给了龚俊6.3万元，龚俊把借条给了他。 （19）证人郑某的证言，证实2015年10月份，他女婿发生了车祸，他经颜某介绍认识了龚俊。龚俊以他能从保险公司把保险骗出来为由，从他那里骗走8.8万元，以及他女婿的5000元，总共骗了他9.3万元。至今为止他没有从保险公司得到一分钱。 2016年9月份，他女婿开车在桃益线花果山地段发生交通事故，龚俊讲有熟人可以帮他处理，他就凑了9.6万元现金给龚俊。除此之外，龚俊还用了他2500元，龚俊放出来后，给他转了1500元，给他打了9.2万元欠条。他是通过颜某认识的龚俊。 （20）证人张某3的证言，证实2016年4月30日，通过龚俊的介绍，王某3找他租赁一台现代黄色小轿车，租金为每天248元，王某3支付了租金，到10月底的时候，王某3对他讲租的汽车被龚俊骗走抵押了。 （21）证人张某2的证言，证实2016年9、10月份，经他介绍，他的四个客户在龚俊手中办理贷款被骗走了33380元。龚俊以办理贷款需要手续费为由骗取贺志斌、王卫林、昌维燕各1万元、陈胜晓3380元。 （22）证人李某2的证言，证实2016年8月份，他通过鸬鹚渡镇孙波介绍认识了龚俊，龚俊以“0首付购车”的方式骗走他2万元。 （23）证人邓某的证言，证实龚俊借帮他以优惠的价格办理驾驶证为名诈了他8千元，龚俊还给他写了一张8千元现金的借条。 （24）证人刘某2的证言，证实2015年7月13日，她和老公邓某约了龚俊在桃江车管所附近见面，龚俊说可以帮她老公邓某恢复以前的驾驶证，他们给了龚俊8千元，龚俊打了一个借条。 （25）证人王某2的证言，证实2017年9月29日，他一个朋友介绍认识了一个声称银行内部人员叫龚俊。龚俊在梅溪湖创新中心给他们介绍一套可以快速提升信用卡额度的内部系统，只需要登记信用卡号和积分就可以快捷操作。当时对方携带了一大本装信用卡的册子展示给他，他就相信了。他和同事李某5给了龚俊一共11张信用卡，他5张，李某56张。龚俊承诺一个月之后给他们，并且能提现30万到40万，收取两个点的佣金，他一共被骗24000元，李某5被骗158000元。 2017年9月份，他被龚俊骗走了2万多元。 （26）证人李某5的证言，证实2017年9月29日，龚俊到了他公司，讲自己可以帮他们提高信用卡额度，当时龚俊出具了一些信用卡，说已经帮吴海燕等人提高了几十万的额度，他们就相信了。他就给了龚俊6张信用卡，他信用卡的剩余额度被龚俊刷走了76540元，另外龚俊还办理了两笔贷款，一笔是中信的圆梦金4万元，一笔是招商银行的8千元信用卡额度、1.2万的临时额度、2.5万元的储蓄卡充值，合计4.5万元，他共计被骗161540元。 （27）证人吴某1的证言，证实2017年9月17日，他经许文浩介绍认识了龚俊。龚俊说能帮忙提高信用卡的额度。他将三张信用卡给了龚俊，被龚俊刷走了73443元。后来龚俊说投资境外的网站骗走了他23000元，他共计被骗96443元。 （28）证人彭某的证言，证实2017年6月30日，她将6张信用卡交给了龚俊帮她提高信用卡的额度。没多久，她又将老公名下的2张信用卡也交给了龚俊。这8张信用卡的额度被龚俊刷出后，至今还有十几万未归还。 （29）证人严某2的证言，证实2017年6月30日下午，龚俊到了彭某家里，她当时也在场，她将自己的几张信用卡交给龚俊进行养卡提额、龚俊对彭某说可以将卡的额度提高到几十万，养卡的费用为3%。彭某给了龚俊8张卡。她给龚俊的卡在她的要求下，龚俊归还了，信用卡原使用额度也归还了。 （30）证人黄某的证言，证实2017年6月份，她通过朋友李某4介绍认识了专门负责“养卡”并且可以提高信用卡额度的人叫龚俊。8月份，她将4张信用卡给了龚俊提高额度和养卡，龚俊说提额成功后要收取百分之三的手续费，并承诺两个月内办好，但一直没有办好。她的信用卡被龚俊刷走27689元，至今没有归还。 （31）证人李某4的证言，证实2017年4月份，通过朋友介绍认识了负责专门“养卡”和可以提高信用卡额度的人。她将2张信用卡交给龚俊提升额度，但后面一直没有办好，并且龚俊从她手中刷走了19858.8元。 （32）证人雷某的证言，证实2017年5月份，她通过李某4和沈某介绍认识了龚俊，负责专门“养卡”并且可以提高信用卡额度。龚俊说能帮她提高信用卡的额度并且承诺一两个月的时间就能办好。2017年7月20日左右，她将一张光大银行的信用卡给了龚俊，龚俊收取了她18000元作为信用卡提额的周转。龚俊刷走她光大信用卡里的18000元，而且她还支付龚俊18000元用于提额周转的钱。她共计被龚俊骗走36000元。 （33）证人严某1的证言，证实2017年7月份，他将4张信用卡交给龚俊提高额度和养卡，龚俊从他信用卡上刷走15000元及用于养卡的10000元，共计被骗走25000元。 （34）证人沈某的证言，证实2017年4月份，他通过朋友介绍认识了负责专门“养卡”并且可以提高信用卡额度的人叫龚俊，他拿了1张农业银行的信用卡给龚俊提高额度。后来才知道自己上当了，信用卡被龚俊刷走13062.74元，龚俊以能帮他在网上购买贷款车辆的名义收取了15000元的订金，其中退还了10000元，还欠他5000元的订车款没有还给他。他共计被龚俊骗走18062.74元。 （35）证人吴某2的证言，证实2017年8月份，她通过朋友雷某介绍认识了负责专门“养卡”并且可以提高信用卡额度的人叫龚俊。她将信用卡交给龚俊让他养卡并提高额度，提高额度的手续费是3%，龚俊收取了她6500元手续费，并答应两个月办好。她信用卡被龚俊刷走了29623元。 （36）证人何某2的证言，证实他是通过王向红认识的龚俊，龚俊总计在他手上诈骗了6万元，分期还了几次钱，还欠他1.5万元。 他被龚俊骗走5万元。他去赎车的时候，龚俊给了他2万元，2016年龚俊的女朋友给了他1.2万元，龚俊取保候审出来后分2次给了他3千元。龚俊现在还骗走了他1.5万元。 （37）证人周某的证言，证实龚俊从她手中一共骗走了20多万元，从她老公的哥哥任某2手中骗走了2.5万元。 龚俊前后在她手里骗了20多万元左右，到目前为止还欠她2万多元。 （38）证人刘某1的证言，证实他与龚俊之间没有经济往来。 （39）证人孙某的证言，证实他总共被龚俊诈骗了157411.41元。 他总共被龚俊诈骗了151524.09元，龚俊只还了他1.6万元。 （40）证人何某1的证言，证实她办理港贷被龚俊骗取了40000元，0首付购车被骗取了7600元，信用卡提高额度业务骗取了她25800元，她总共被骗了141800元。 她被龚俊以0首付购车骗取了近8万元，以港贷骗取了4万元，以信用卡提高额度业务骗取了2.58万元，她总共被骗取了16.58万元。除了2017年4月12日龚俊通过微信转账还了她3千元，再也没有还给她的钱了。 （41）证人赵某的证言，证实龚俊以提升信用卡额度为由诈骗了他31000元，一直到现在也没有还清。 他前后被龚俊骗了共计3.1万元。 （42）证人李某2的证言，证实龚俊以0首付买车为由诈骗了他2万元，龚俊和他签了一个还款协议，但至今没有还一分钱。 （43）证人任某2的证言，证实2016年3月份他被龚俊骗了2万5千元。 他被龚俊诈骗了2.5万元，龚俊先后给了他1.6万元，还要给他9千元。 （44）证人杨某2的证言，证实农历2016年9月，他在桃江县桃花江镇竹海出了车祸，前妻的父亲郑某说认得一个叫龚俊的人，在保险公司（平安）有关系，可以将酒驾消掉然后从保险公司“骗保”。后来这个事情一直没有办成，郑某的8万多块被龚俊骗走了。 （45）证人颜某的证言，证实2015年左右，龚俊与他女儿颜莹谈恋爱。有一天郑某给他打电话问龚俊在交警队和保险公司有熟人没，讲其女婿在桃江出了交通事故。他要郑某自己去找龚俊，并把龚俊的电话号码告诉了郑某。2016年的时候，郑某借了他一万元，还给他钱的时候讲为了让他女婿处理交通事故找龚俊帮忙，龚俊事情没有办好，还被骗了大几万块钱。 （三）被告人的供述与辩解 （1）被告人龚俊的供述和辩解，证实他帮人代办的“北银恒通”消费卡，是北京北银消费金融公司推出的一种信誉消费卡，额度是20万到80万。他是在2016年2月份在网上看到这个公司的。之后他在百度贴吧找到这种卡的联系人，叫张军。通过与张军联系这个业务后，他就通过朋友、微信等渠道把他能办这种卡的事转发出去，到现在他已经先后为13个人代办成了，还有5个人在办理中。 2016年7月份左右，通过朋友介绍，沅江一个叫阳某的找到他，托他代办一张50万额度的“北银恒通”消费卡。他给阳某介绍了消费卡的情况后，阳某转给他3万元，之后他把这3万元“包装”费用（指申请贷款的人没有房产、固定工作、收入收取的费用）通过银行和支付宝转给了张军。过了几天阳某又找到他，说一个叫李某1的朋友也要办张卡。约了李某1见面之后，他收取了李某13万元“包装”费用，第二天他将这3万元转给了张军。 2016年7月下旬，他推荐一种“趣分贝”的消费信用卡给阳某，阳某和李某1托他办这种卡，他收取了4300元每人，一共是8600元。这笔钱他通过支付宝转给了“趣分贝”公司的业务员熊小兰。 2016年7月份，沅江的谢某1通过朋友介绍后找到他，让他帮忙办一张“北银恒通”的消费卡，他收取了谢某13万元的“包装”费用，这3万元他通过支付宝转给了张军。 2016年2月份左右，益阳市的王某3找到他，托他办理“北银恒通”的消费卡，王某3不够“包装”费用，他就先收取了3000元手续费。后王某3急需资金，他就帮忙办理信用卡贷款，先后收取了王某339000元。 之前他帮卢畅办了一张50万额度的消费卡，收取了7500元的费用。另一个是大栗港的詹新科，他收取了5000元的费用。 （2）被告人龚俊的供述和辩解，证实他现在办理的13位客户都多少收取了一点押金，具体数字他记不清了，但已经超过了40万。他通过支付宝和微信转账给张军打过去了至少20万。公司给他办卡的表格、卡片都是张军邮寄给他的。 第一笔他是以办“跨境支付通”的名义（他跟别人讲的是办贷款）收取了修山镇修山社区的符某、刘某17万元；第二笔是以办贷款的名义收取戴明欣、戴欣3万元，后来他退了1.4万元，还收取了1.6万元；第三笔是以办“跨境支付通”的名义收取卢畅、詹新科3万元，后来退还了；第四笔是以办贷款的名义收取了徐某5万元、文再辉5.3万元（已经还了2.3万元，还剩3万元）、袁某8.7万元（已经还了4.7万元，还剩4万元）；第五笔是以办贷款的名义在沅江的阳某、谢某1、李某1、王某1每人手中拿了3万元的押金；第六笔是以办贷款的名义拿了何某26万元（已经还了2万元，还剩4万元）；第七笔是以办贷款的名义从任某2手中收取2.5万元（已经还了1.6万元，还剩9000元）。他还跟一个叫王某3的人办过以信用卡的流水作为依据帮信用卡的卡主贷款，收取了王某34.7万元保证金，但因为王某3自己的信用问题没有办下来。他还给桃江一个叫任某1的人办理信用卡提升额度，拿任某1的卡刷了15万元现金出来，后来陆陆续续还了一些，还剩6.3万元。他还以办理“趣分贝”卡的名义收取谢某1、阳某两人7000元。还有三个益阳人李波、李小阳、王浩在他手中办理“趣分贝”，他收取了三人1.2万元，还了5000元，还剩7000元。 他从客户手中拿到的押金、保证金有18-19万元，用来还账了。以前他也以为这个办贷款的事情是真实的，所以他给张军打款有20万。后来他也发现这个办贷款的事情靠不住，但他已经做了这么多业务了，已经抽不出脚。所以即使知道是假的，也不能跟别人说，他也没有办法、没有能力去面对这个骗局。 （3）被告人龚俊的供述和辩解，证实袁某的小孩跟他的小孩在桃江县幼儿园是一个班的。搞家长活动时认识的袁某，同时还认识了徐某。去年底，他在微信朋友圈中发布一些办理贷款的信息。袁某就电话联系他办理贷款的相关情况，袁某讲要办理1百万的贷款，开始他在近桃路金百汇汽车租赁公司收取了袁某3万元的保证金。过了大约一个月，他对袁某讲办理贷款的前期费用少了，袁某就打了2万元到他建设银行的卡上。在给袁某办理贷款的时候，他讲需要信用卡才能办下来，袁某就给了他一张工商银行的信用卡。后来他讲办理贷款需要先将信用卡升级，袁某给了他一张邮政银行的信用卡和另外一张工商银行的信用卡让他帮忙升级。他没有帮袁某将这三张卡升级，而是从中刷走了36000元用于还自己以前的欠款。他收了袁某5万元费用，交了27200元给张军用于办卡，这笔钱是通过他的支付宝转给张军的支付宝。余下的2万多他用于偿还以前的欠款。后来袁某多次要求他退款，他就给袁某打了一张86000元的欠条。他陆续还了一些给袁某，目前还欠4万元。 2016年上半年的时候，徐某打他电话询问办理贷款的事，并讲要办理2百万元贷款，他收了徐某3万元，徐某是在步步高附近给的现金。过了不到一个月，徐某给他打电话讲其合伙人吴静想办一百万的贷款，徐某在步步高超市附近给了他2万元现金。过了一段时间，贷款没有下来，徐某就让他打了5万元的欠条。他通过支付宝转了25000元给张军，另外的25000元他用于偿还自己的欠款。 他与符某都是修山人，互相认识。2015年12月的时候，符某找到他帮忙办理贷款，他收取了符某7万元费用，打了一张欠条给符某。他分两次用微信和支付宝给张军转了3万元、15000元，另外25000元他用于偿还欠款。 文某是2016年上半年通过别人介绍找他帮忙办理贷款的，办理信用卡贷款时给了4张信用卡，让他帮忙升级并办理贷款。他拿了文某4张信用卡透支了57000元用于还账，后来他还了一部分钱给文某，现在还欠37000元。 （4）被告人龚俊的供述和辩解，证实2016年2月份，王某3联系他说需要办理贷款。后来他拿到了王某3的信用卡，当时卡里欠2400元，他就拿出2400元充到那张信用卡里。之后他将信用卡8千元的额度全部刷出了现金，等于他拿了王某35600元。他还在王某3手中借了16000元，是王某3通过邮政储蓄的手机银行转给他的。3、4月份的样子，将王某3的一辆红色海马押给一个叫肖聪的人，押了3.5万元，扣除了一个月的押金1750元。王某3跟肖聪签了一个协议，协议中写的是他的银行卡号，肖聪才同意将33250元打到了他的银行卡上。押完车以后王某3又去租车，因为钱在他手中，他就拿了6000元出来用于支付租车的押金和租金。租完车他就去建行取了钱，他将剩下的2万多元给了王某3，他还跟王某3私人借了4000元。一个星期后，他因为有人要账，他就找王某3借了15000元，王某3转账给他的。后来他周转不过来，就跟王某3商量将其租用的那辆瑞纳车押掉，押车的费用和押车后要给的利息都归他出，王某3同意了。后来他们找到一个叫唐汉章的人，将那辆瑞纳车押了5万元，王某3拿了8000元，另外的4万多元他拿走了，他将车辆抵押出去没有通知租车公司的老板。他给王某3办了一张“跨境支付通”，没有收取钱。 2016年6月份，他通过李友明（智创天下益阳公司的业务员）介绍一个叫何某2的人来他手中办理贷款。他给何某2介绍的是一种“北银恒通”的消费卡，办卡他收取了何某21万元的费用。他利用何某2委托他帮忙办卡的机会找何某2借了5万元的现金，后来还了3万，还欠3万元。 他认得任某1好几年了，任某1在桃江办一个叫“车工厂”的公司，因为做生意需要资金就找到他，委托他将信用卡的额度提升。他拿了任某1的信用卡，通过近一个月的时间将其信用卡额度提升到了20万元。他收了提升额度的5%，这个费用没有收任某1的。后来他跟任某1讲把信用卡放在他手里养一段时间，在这段时间内，他将信用卡里面的15万元刷了出来用于自己还债，因为他的资金出了问题，信用卡还款不上，后来任某1自己去还的。他用任某1的信用卡另外办了一笔2万元的贷款，还掉了。后来陆陆续续还了任某1一些钱，还欠他6.3万元。 他认识李某3是通过微信，李某3在做一个0元购车的项目，其公司“智创天下”是专门为人办车辆贷款的。李某3找他办十张3万额度的信用卡，他收取了5000元的费用。后来李某3讲一个朋友要办贷款，他要李某3拿出1万，承诺如果办不了，他会把钱退还。他收了李某315000元去办信用卡，但没有办好。 杨某1是通过他舅舅胡学丰认识的，杨某1做生意希望能把信用卡提高额度，就将4张信用卡交给他提额。他刷了2个月，其中有一次杨某1去北京出差，没有及时将还款信息转给他，导致了一次逾期。他刷出来4万元周转。 2016年4-5月份，张某1交给他3张信用卡，曹某交给他1张信用卡，他开了一张借据。他将张某1和曹某卡里面的3.3万元刷出来用于自己的周转。 2016年5月10日左右，胡某看到他在擂茶馆办消费卡。当天胡某在他手里填了资料并拍了照片，他从胡某手中拿了5千元，打了一张欠条。 2016年9月份，舅舅胡学丰介绍一个叫詹某心的老师给他认识。詹某心要他办理10万元贷款，他跟詹某心说需要5千元费用，詹某心给了3000元，说办下来了将另外的2000给他。他成功办了3万元贷款下来。贷款下来后，他用詹某心的建设银行卡取出了那3万元给自己周转。 以前通过小额贷款公司的人认识谢某1，后来谢某1带着王某1跟他见了一面。谢某1当时填了“跨境支付通”和“北银恒通”的资料并给了他3万元作为费用。后来谢某1带着阳某、王某1来找他办消费卡，阳某给了他1.5万元，王某1给了他1万元，但是收据他都是打的3万元，并写明办不好全额退款。阳某后来又带来李某1办消费卡，李某1填了资料并交了3万元给他。后来王某1给了他2万元，阳某给了他1.5万元。这几个人的消费卡一直没有办下来，他建议他们办理“趣分贝”，谢某1、阳某、王某1三人又办了“趣分贝”的消费卡，谢某1没有交钱，阳某交了4千元，王某1交了3千元。后来“趣分贝”卡办下来了，但拿去套现没有成功。 （5）被告人龚俊的供述和辩解，证实2016年6月底或者7月初的时候，他通过李某3的介绍认识了何某2。何某2找他办理“北银恒通”消费卡贷款，他和何某2讲要收取15%的手续费（李某3想从中得10%的手续费），何某2当时给他转账2千元。过了几天，何某2又转了8千元给他。他将何某2的资料通过顺丰快递发给了张军，但这1万元他自己拿去还账了。后来，他问何某2能否借2万元周转一下，何某2说没有钱，想将车抵押，但没有办好。他就联系了保险公司的肖某，何某2就将其长城哈佛H6小车抵押给了肖某，除了利息肖某给了何某247500元现金。他当时提出想向何某2借这些钱，何某2拿了7500元，剩余的钱给了他，他给何某2打了5万元借条。后来，押车的利息2500元是他付的。10月中旬的时候，他还了何某22万元。7月份的时候，他发现这是骗局，但没有跟别人讲。 （6）被告人龚俊的供述和辩解，证实2016年上半年，他帮任某1的老婆周某的工商银行信用卡将额度从5万提升到了20万。 他在长沙一家办POS机的公司办了一台P**机。从符某的信用卡中刷走1.6万元，杨某1的信用卡中刷走4万元，文某的信用卡中刷走1万元，王某3的信用卡中刷走8000元，张某1的信用卡中刷走1.8万元，曹某的信用卡中刷了0.5万元，李某3的信用卡中刷了0.5万元，共计10.2万元。 他替人办理“跨境支付通”收取符某7万元、文某3.7万元、袁某4万元、徐某5万元，共计19.7万元。替人办理“北银恒通”消费卡收取谢某1、阳某、王某1、李某112万元，何某21万元，李某31万元，任某29000元，胡某5000元，共计15.4万元；他替人办“趣分贝”收取了阳某4000元，王某13000元，詹某心3000元，共计1万元；还收了詹某心3万元贷款（现金），一共收取了49.3万元，这些钱转给张军近20万元，大约30万元用来偿还2015年炒期货欠下的债务。 （7）被告人龚俊的供述和辩解，证实他没有帮人办理成功过“北银恒通”“跨境支付通”高额贷款。收取阳某、谢某1、王某1、李某1、何某2的钱用于自己还账，没有转给张军。转给张军的钱有：符某4万、徐某3万、袁某2.4万、文某2.1万、胡某5千元、任某25千元、任某1妻子5千元、王某33千元。 （8）被告人龚俊的供述和辩解，证实2015年他接到“毛叔”的电话，说其女婿出了车祸，问他交警队是否有熟人。他当时跟“毛叔”讲会想办法，搞得好的话需要2千元费用。又过了几天，“毛叔”问他交通事故的情况，他要“毛叔”请客，“毛叔”说有事去不了，就给了他3千元。过了一个月，他给“毛叔”打电话说想在南环线搞一点项目需要钱，要借10万元。当天“毛叔”在桃江都汇国际旁的工商银行给了他46500元现金，没有写条子。又过了两三天，“毛叔”在桃江给了他41500元。他拿这8.8万元还了一些散户的欠账。 （9）被告人龚俊的供述和辩解，证实李某4、严某2、彭某、廖赞、雷某、黄某、吴某2、严某1、沈某等人一共给了他28张信用卡要他代为还款、养卡。他把这28张信用卡里的钱全部刷出来，共计254100余元。将其中16万多用于还账，另外的钱用于个人消费了。 （10）被告人龚俊的供述和辩解，证实他将李某4等人的28张信用卡内的钱大约16万元用于自己还债，另外的8.9万元用于自己的消费。他还给颜莹5-6万元、吴学丰3万元、谢某21.2万元、何某20.45万元、符某0.7万元、袁某0.3万元，还有一些记不清了。 （11）被告人龚俊的供述和辩解，他在桃江以办信用卡、办消费贷款在桃江符某、徐某等人手中搞了30来万元，这个钱他打给了张军20万元，另外的10来万用来还自己炒期货的欠债。株洲彭某等人的25万余元大部分用来还给桃江这边以前的欠款。他从长沙的李某5、王某2、龚琴等人手中搞了20万，这些钱也用来偿还以前在桃江欠的债。 （12）被告人龚俊的供述和辩解，证实他在外面欠了60多万元，包括彭某等人的25万多元，王某2、李某5等人近20万元。总计从彭某、廖赞两口子的信用卡里面刷走17万多元出来，从王某2、李某5两人的信用卡里面刷走了17万多元。 （13）被告人龚俊的供述和辩解，证实2017年，他从别人的信用卡里刷了49万余元，将其中的40万用来还账，另外的8-9万元用于自己的消费。从吴某1的信用卡里刷走了3万多用于自己消费。 （14）被告人龚俊的供述和辩解，证实他给客户展示的软件是自己花1000多元在淘宝购买的，软件的名字叫“建辉金融软件”，是用来分析信用卡如何还款、如何使用。 2017年他给袁某打过4500元，给符某打款23000元，后来还在修山镇给了符某2000元现金。 （15）被告人龚俊的供述和辩解，证实他一共收了彭某8张信用卡，6张是彭某的，2张是彭某老公廖赞的。这8张信用卡里的钱被他刷出用于消费了，已经归还了2.4万元，还剩余15.1万元。 （16）被告人龚俊的供述和辩解，证实他到现在为止还欠李某419858元、欠彭某151694元、欠雷某36000元、欠沈某18062元、欠严某227689元，欠严某1具体多少钱记不清了。 （四）辨认笔录 辨认人吴某2辨认出龚俊就是通过提升信用卡额度和养卡而骗走其钱财的人。 辨认人沈某辨认出龚俊就是通过提升信用卡额度而骗走黄某钱的人。 辨认人严某1辨认出龚俊就是通过提升信用卡额度而骗走其钱财的人。 辨认人雷某辨认出龚俊就是通过提升信用卡额度而骗走其36000元的人。 辨认人李某4辨认出龚俊就是通过提升信用卡额度而骗走其19858.8元的人。 辨认人黄某辨认出龚俊就是通过提升信用卡额度而骗走其27689元的人。 辨认人彭某辨认出龚俊就是通过提升信用卡额度而骗走其151694.04元的人。 辨认人严某2辨认出龚俊就是通过提升信用卡额度而骗走其827元的人。 辨认人阳某辨认出龚俊就是2016年7月20日，在桃江县桃花江镇花之林西餐厅对其进行诈骗的男子。 辨认人谢某1辨认出龚俊就是2016年7月13日，在桃江县桃花江镇花之林西餐厅对其进行诈骗的男子。 辨认人孙某辨认出龚俊就是对其进行诈骗的人。 辨认人何某1辨认出龚俊就是2016年9月至10月对其进行诈骗的人。 以上证据，经庭审质证，被告人龚俊对起诉书指控犯诈骗罪中数额有异议：任某2的0.9万元已经还了（以车做抵）；符某应该是3万元；文某的是1.7万元；阳某的0.4万元、王某1的0.3万应包含在第一笔王某13万、阳某1万元中；詹某心的0.3万元不存在；夏某的0.5万元已经还清；詹某心的3万元是借款，有还款协议；孙某的33251.91元与信用卡诈骗的124159.5元相重合，诈骗的数额是22000多元（通过支付宝、贷款软件），有大概38000元是从信用卡中刷出来的，还拿了一部分现金，总计100600元，还掉了16000元；郑某的9.2万元应该是8万元，是借款，并不是骗取，有还款协议，并且已经还了2万元；吴某1的2.3万元系借款；何某1的7.6万元应当包含信用卡诈骗指控的2.58万元，以及指控的港贷4万元，一共是6.58万元，还款1.8万元（分三次转账）。 对起诉书指控犯信用卡诈骗中数额有异议：王某30.8万元已经还清；任某1的6万元只有5万元，已经还清了（分两次还现金1.9万元，余款4万元以车做抵，其中还包含了任某2的0.9万元，有协议）；赵某的3.1万元应该是2.6万元，信用卡中有记录；王某2和李某5是他打了借条以后才拿信用卡刷的钱，不应认定为诈骗；吴某1信用卡只刷了1.9万元左右。 辩护人对起诉书指控的被告人的犯罪事实及罪名有异议：1、就具体的数额同意被告人自己所做陈述；2、就定性上，辩护人认为，公诉机关指控被告人犯诈骗罪是不成立的，实际上被告人龚俊的行为性质是一种双方协议的委托行为，被告人所办的网上商城的消费卡是存在的；3、被告人龚俊的行为也不应认定为信用卡诈骗，他是拿着被害人的卡刷出的钱，更倾向于是诈骗行为。被告人的行为不构成信用卡诈骗罪。 根据以上质证意见，本院认证如下：公诉机关指控被告人龚俊诈骗任某20.9万元，被告人辩称已还清，经查，被告人在侦查机关供述：以“跨镜支付通”的名义收取的第七笔是从任某2手中收取2.5万元，已还了1.6万，还剩9000元。并有证人任某1、周某的证言证实，其当庭陈述已还清9000元的主张既与自己的供述不符，又未提供相关证据证实，其异议本院不予采信。 公诉机关指控被告人龚俊诈骗符某7万元、信用卡诈骗其1.6万元的事实，被告人龚俊辩称只欠3万元，已还款2.65万元的异议，经查，被告人龚俊就被害人符某所骗7万元，于2015年12月25日亲笔书写借条。在此期间被告人还款了2万元。2016年11月30日两人签订了还款协议，认定被告人须还款金额为6万6千元。之后，被害人承认被告人陆续退还了0.65万元。上述事实，有被害人陈述、有书证、有被告人龚俊的供述，公诉机关的指控成立，被告人的异议本院不予支持。 公诉机关指控被告人龚俊诈骗文某3.7万元的事实，被告人龚俊辩称只欠1.7万元，并已还清的异议，经查，被告人龚俊就诈骗被害人文某信用卡现金60450元，亲笔书写了欠条，被告人自己在侦查机关供述尚欠37000元，其认为自己已退还所诈骗款额的主张，既与在侦查机关的供述不符，又无事实依据。本院对其异议不予支持，对于已退回文某1.7万元诈骗款额的事实，控辩双方均无异议，予以采信。 公诉机关指控被告人已开通“北银恒通网上商城”诈骗阳某1万元，以替人办理“趣分贝”消费卡为由骗取阳某0.4万元，被告人提出0.4万元应包含在前面的1万元之内的异议，经查，2016年7月19日，被告人龚俊向被害人阳某出具收据，收到阳某办理消费贷款保证金1万元。之后，被告人多次供述收到被害人阳某所交的办理消费卡费用，并收了替被害人阳某办“趣分贝”4千元钱，其主张收取的0.4万元办理“趣分贝”费用，应包含在办理开通“北银恒通网上商城”一万元之内的主张既与事实不符，又无证据证实，本院不予采信。对其供述已退还阳某、李某11.2万元诈骗款额的事实，控辩双方均无异议，本院予以采信。 公诉机关指控被告人开通“北银恒通网上商城”为由诈骗被害人王某13万元，以办理“趣分贝”消费卡为由，骗取被害人王某10.3万元，被告人提出了办理“趣分贝”的0.3万元应包含在办理“北银恒通网上商城”的费用之内的异议，经查，公诉机关未提供被害人王某1的证言，与被告人的供述无法印证，现有证据无法证明被告人为办理“北银恒通”消费卡收取了王某13万元，办理“趣分贝”收取了被害人王某10.3万元的事实，对公诉机关的该项指控本院不予支持。 公诉机关指控被告人以办理“趣分贝”为由，收取被害人詹某心0.3万元，以办理贷款为由骗取被害人詹某心3万元，被告人对此有异议，认为根本不存在，经查，侦查机关提供了詹某心的银行账号信息及流水，用以证明2016年9月8日詹某心转账给龚俊3万元的事实，又提供了詹某心于2016年11月4日出具的谅解书写明已收到被告人龚俊的亲友支付的现金8千元整，决定对龚俊的行为予以谅解。2018年4月20日，被害人詹某心接受侦查机关询问时承认接受了被告人龚俊亲友支付的8千元，龚俊取保候审后又还了1千元给他的，现在尚欠他2万4千元的事实。被告人多次供述亦承认收取詹某心3千元费用和利用詹某心建设银行卡取出3万元供自己周转的事实。故对被告人的异议本院不予采信，但对其已退还被害人詹某心9000元的事实被告人、被害人双方均无异议，予以采信。 公诉机关指控被告人以办理“趣分贝”费用收取夏某0.5万元，被告人有异议，认为已经还清，经查，公诉机关指控的该项事实仅有被害人陈述，无其他证据作证，被告人的异议成立，对公诉机关的该项指控不予支持。 公诉机关指控被告人以替人办理贷款为由，诈骗了被害人孙某33251.91元，以提升信用卡信用额度为由诈骗孙某124159.5元，被告人对此有异议，认为33251.91元应包含在信用卡诈骗的124159.5元之内，诈骗的数额是2万2千多元，有大概38000元是信用卡刷出来的，还拿了一部分现金，总计10万6千元，还掉了16000元，实际只欠8万多元。经查，公诉机关上述指控未提交信用卡刷卡记录等相关的证据予以证实，被告人和被害人均认同双方有还款协议这一事实，但公诉机关没有提供，故应当按照有利于被告人的原则，认定被告人的诈骗金额为10万6千元，对控辩双方均无异议的被告人已退还1.6万元给被害人的事实，本院予以确认。 公诉机关指控被告人龚俊以帮忙处理交通事故为由，骗取被害人郑某9.2万元，被告人对此提出异议，认为只有8万元，且是借款，不是骗取，有还款协议，并已还了2万元，经查，为证明该事实，公诉机关提供了被害人的陈述，证人杨某2、颜某的证言，有被告人的口供：拿了毛叔（即被害人郑某）8.8万元，还了一些散户的账。证据能够形成锁链，本院认定，被告人骗取了郑某人民币8.8万元，被告人认为，该笔款项有还款协议，并已还了2万元，未提供相关事实依据，本院不予采信。 公诉机关指控被告人龚俊以入股项目为由骗取被害人吴某12.3万元，信用卡诈骗了73443元，被告人有异议，认为是借款，信用卡只刷了19000余元，经查，被告人认为骗取吴某12.3万元是借款未提供任何证据，本院不予确认。被告人对信用卡诈骗吴某1的供述数次不符，公诉机关提供了吴某1的银行卡，对账单，还款记录等证据予以佐证，形成证据锁链，故对被告人的异议本院不予支持。 公诉机关指控被告人龚俊以零首付形式购车骗取被害人何某17.6万元，以办理港贷为由，骗取何某14万元，以提升信用卡额度为由骗取何某12.58万元，被告人对此提出异议，认为7.6万元应包含后面的4万元和2.58万元，总额只有6.58万元，且其已经还款1.8万元，而非起诉书认可的0.3万元，经查，公诉机关为了证明指控事实，提供了被告人龚俊亲笔书写的收取陈芳（何某1妻子）4万元办理港贷的收据及微信交易记录，招商银行账单，能够证明龚俊相关诈骗事实，故对被告人的异议本院不予支持。对于龚俊称其已退回1.8万元的主张无证据支持，本院不予确认，采信公诉机关已退回被害人何某10.3万元的公诉意见。 公诉机关指控被告人龚俊以办理信用卡升级额度为由骗取被害人王某30.8万元，被告人有异议，认为其已还清，经查，公诉机关的指控事实只提供了被害人0.5万元的转账记录。其他事实未予查清，证据不足，本院不予支持，被告人的异议部分成立。本院确认被告人龚俊以办理信用卡升级额度为由骗取被害人王某30.5万元。 公诉机关指控被告人以办理信用卡升级额度为由骗取任某16万元，被告人已退回4万元，被告人对此有异议，认为已经还清了，他只欠任某15万元，分两次还现金1.9万元，余款4万元以车做抵，其中包含还清了任某2的0.9万元，有协议为证，经查，被告人未提交相关协议，也未提供其付款1.9万元的相关事实依据，被告人在侦查机关多次供述，已退还任某1一些钱，还剩下6.3万元未付，被告人的供述与被害人的陈述相吻合，故对被告人的异议本院不予采信，公诉机关的指控成立。 公诉机关指控被告人以提升信用卡额度为由骗取被害人赵某3.1万元，被告人对此有异议，认为只有2.6万元，经查，公诉机关提供了被害人证实被告人三次转走31000元的陈述，双方于2016年12月7日签订的还款协议，确认还款的金额为31000元，故被告人的异议本院不予支持，公诉机关的指控成立。 公诉机关指控被告人在取保候审期间以提升信用卡额度为由骗取被害人王某224075元，李某5161540元，被告人对数额无异议，但认为是自己打了借条后才拿信用卡刷的钱，不应认定为诈骗，经查，公诉机关提供了王某2、李某5的报警记录，银行卡对账单等证据予以证实，被告人事后也并未采取积极补救措施，用实际行动赔偿对方的损失，具有非法占有的目的，对被告人的异议本院不予支持。 其他证据，本院经审查认为，公诉机关指控被告人诈骗李某13万元的事实，无被害人李某1的陈述，证据不能形成锁链，本院不予采信。被告人及其辩护人其他不持异议的证据，本院认为，系侦查机关依法收集，与本案有关联，本院确认为有效证据予以采信。 本院认为，被告人龚俊以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，诈骗他人财物数额特别巨大，利用信用卡诈骗公民财物，数额特别巨大，桃江县人民检察院对被告人龚俊犯罪的指控成立，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人龚俊及其辩护人认为被告人的行为不构成犯罪，其辩护人认为，被告人龚俊犯诈骗罪的定性和事实依法不能成立，被告人没有虚构事实、没有以非法占有为目的。其行为是一种收取中介费用的行为，是民事行为不应上升为诈骗行为。经查，被告人自己办了消费卡从来没有贷到款、别人也从来没有贷到过款，将诈骗来的钱，用来归还自己的债务，包括炒期货欠下来的债务，和个人开支。在明知办消费卡是骗局，不可能贷到款的情况下，被告人仍然以办卡可以获取贷款为由欺骗被害人收取费用，存在虚构事实、隐瞒真相的行为，其非法占有他人财物用以偿还个人债务和消费的目的十分明显，这种行为并非民事欺诈行为，而是刑事欺诈行为，其辩护人的主张本院不予支持。其辩护人提出被告人龚俊对被害人的信用卡能够进行管理和控制是基于被害人委托，即使被告人在代还过程中存在一些刷卡套现的行为，这需要卡、密码、和验证码三者结合才可以实现，在被害人知情的情况下，被告人的行为不应构成信用卡诈骗罪。经查，被告人龚俊以信用卡还卡、养卡、提升信用卡额度为由，骗取持卡人的信任，使被告人龚俊对被害人的信用卡能够进行管理和控制、使用，被害人的委托是对提升信用卡额度的委托，而非委托被告人将信用卡金额套现，用于个人还债和消费。其骗取他人的信用卡并使用，符合信用卡诈骗罪中冒用他人信用卡的情形，其行为构成了信用卡诈骗罪。其辩护人的主张本院不予支持。其辩护人认为公诉机关建议刑期过重，经查，被告人采取的诈骗手段多样、骗取人数较多，诈骗金额巨大，没有积极退赔被害人损失，给被害人造成了较大的损失，社会影响较大，特别是被告人在因诈骗犯罪取保候审期间，仍然进行信用卡诈骗犯罪活动，其故意犯罪的主观恶性较深，且被告人拒不认罪悔罪，公诉机关的量刑建议符合法律的规定，本院予以采纳。被告人退赔了部分被害人损失，获得了部分被害人的谅解，可酌情从轻处罚。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（三）项、第六十九条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人龚俊犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元；被告人龚俊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币五万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币十万元（未缴纳）。罚金限在本判决生效后十内日缴纳。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人龚俊的刑期自2017年10月29日起至2032年9月21日止。先前羁押的37日已折抵刑期。） 二、责令被告人龚俊在本判决生效后一个月内退赔被害人的损失。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 （本页无正文） 审 判 长  吴铁梅 人民陪审员  莫赛军 人民陪审员  汪月阳 二〇一九年三月二十九日 书 记 员  杨怀远 附录《中华人民共和国刑法》： 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (三)冒用他人信用卡的； 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。