广东省湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0891民初569号原告:吴周伟，男，汉族，1960年8月15日出生，住湛江市市辖区。委托诉讼代理人：杨文华，广东粤正律师事务所律师。被告：阎承全，男，汉族，1973年10月27日出生，住江苏省江都市。被告：湛江高新技术产业开发区孙利工程部，住所地：湛江市高新产业开发区东山街道干池村**。（经营者：叶孙利，男，汉族，1959年12月9日出生，住址：广东省湛江市市辖区东简镇崩塘村37号）。委托诉讼代理人：肖苏，广东海东律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司湛江中心支公司，住所地：湛江市赤坎区康强路**第****、第**、第**。负责人：李顺，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈晓燕，女，汉族，1991年4月17日出生，住址：广东省湛江市霞山区，系该司员工。被告：国任财产保险股份有限公司湛江中心支公司（原信达财产保险股份有限公司湛江中心支公司），住所，住所地：湛江开发区人民大道中**祺祥大厦**div>负责人：尤逸航，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨宜明，男，汉族，1993年12月27日出生，住址：广东省遂溪县，系该公司职员。原告吴周伟诉被告阎承全、湛江高新技术产业开发区孙利工程部（以下简称孙利工程部）、中国太平洋财产保险股份有限公司湛江中心支公司（以下简称太平洋公司）、国任财产保险股份有限公司湛江中心支公司（以下简称国任公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2018年3月29日受理后，依法适用普通程序，于2018年7月5日公开开庭进行了审理，原告吴周伟及其委托诉讼代理人杨文华、被告孙利工程部的法定代表人叶孙利及其委托诉讼代理人肖苏、被告太平洋公司的委托诉讼代理人陈晓燕到庭参加诉讼，被告阎承全、国任公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼；于2018年11月5日公开开庭进行了审理，原告吴周伟及其委托诉讼代理人杨文华、被告孙利工程部的委托诉讼代理人肖苏、被告太平洋公司的委托诉讼代理人陈晓燕、国任公司的委托诉讼代理人杨宜明到庭参加诉讼，被告阎承全经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼；于2019年3月13日公开开庭进行了审理，原告吴周伟及其委托诉讼代理人杨文华、被告孙利工程部的委托诉讼代理人肖苏、被告太平洋公司的委托诉讼代理人陈晓燕到庭参加诉讼，被告阎承全、国任公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼；本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告阎承全、孙利工程部、太平洋公司、国任公司共同赔偿原告医疗费36990.56元、后续治疗费2000元、住院伙食补助费9300元、营养费4650元、护理费9300元、误工费25774.65元、残疾赔偿金29024.4元、精神损害赔偿金5000元、交通费2000元、鉴定费2200元，被告应赔偿原告合计126239.61元。二、判令上述被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年8月12日8时30分，被告阎承全驾驶粤Ｇ×××**号中型普通客车（以下简称粤Ｇ×××**号客车）沿湛江市东海岛东简镇经四路自北往南方向行驶，当行驶至东简镇宝钢厂五号门门前路段调头时，与在该路段自南往北方向行驶，由吴周伟驾驶的无号牌普通二轮摩托车发生相碰撞，造成吴周伟受伤、车辆损坏的道路交通事故。事故发生后没有保留现场。湛江市公安局交警支队开发区大队做出《道路交通事故认定书》，认定被告阎承全仅承担事故的主要责任，原告吴周伟承担事故的次要责任。原告认为，被告阎承全驾驶车辆发生交通事故后，未保护事故现场，由于现场没有监控，也没有其他证据，真相无法还原，谁也无法证明事故因何而起。因此，造成本次事故发生的原因应当是无法查清，被告阎承全依法要对这起事故负全部责任。粤Ｇ×××**号客车向中国太平洋财产保险股份有限公司广东分公司购买了机动车辆事故商业第三者责任险。原告认为被告应当承担赔偿责任。保险公司应当在机动车保险承保的范围内承担赔偿责任。被告阎承全没有提出答辩。被告孙利工程部口头答辩称：1、本次交通事故发生是事实，原告提出的各项损失请求，我方认为是要依法认定，超过法定的范围，我方不承担。2、我方在保险公司购买保险，按照保险购买的实际情况，应当让保险公司承担赔偿责任。被告太平洋公司辩称：一、粤Ｇ×××**号客车在我司投保了商业第三者责任险50万元含不计免赔（商业险保险期限：2017-03-2100：00：00—2018-03-2100：00：00），我司对本案事故的发生经过及责任的划分无异议。原告起诉没有将粤Ｇ×××**号客车交强险承保公司列为共同被告，请求法院依法查实交强险承保公司，并追加其参与本案诉讼。二、湛东公交认字[2017]第0022B号《道路交通事故认定书》记载，本案事故发生后没有保留现场，即被告阎承全在事故发生后存在驾驶车辆离开事故现场的行为。本案出险时间为2017年8月12日08：30分，被告阎承全于2017年8月15日14：14分才向我司报案，超过出险时间达77小时。被告阎承全在出险后并未受伤，其有条件有可能尽到及时报案义务但一直未履行，其在交通事故发生后没有保留现场的行为不具有正当性。被告阎承全在发生交通事故后在未保护现场并采取及时报警、向我司报案等相关措施的情况下驾驶车辆离开事故现场，致使本案交通事故没有保留现场。结合机动车综合商业保险免责事项和法律规定，我司在商业第三者险内有权予以免赔，人民法院应予以支持。本案中交通事故发生时，阎承全的行为表明当时并不存在无法报案的客观情况。因此，在有能力、有条件报案的情况下未及时报案，阎承全驾驶车辆离开事故现场，所产生的不利后果理当由投保人自行承担。我司根据保险条款有权在商业第三者险内予以免赔。三、原告部分损失不合理。具体如下：1、医疗费：第一、原告的医疗费用由法院按正式的医疗发票核定并请核实事故双方当事人的垫付情况，对已垫付的费用予以剔除。据我司了解，车方垫付了原告部分医疗费用，请法院依法核实。第二、原告未提交完整的住院病历资料，没有具体的诊断证明、用药清单、医嘱清单、体温记录表。根据原告提交的广东中博法医临床司法鉴定所出具的鉴定意见书中第二页“三、资料摘要……出院诊断：全身多处软组织擦挫伤，右股骨内上髁骨撕脱性骨折，颈椎退行性改变，左肺多发肺大泡，双肺小叶中央型肺气肿，右膝内半月板损伤，右膝前交叉韧带部分撕裂。”及第4页倒数第六行“在排除原有伤、病（颈椎退行性改变，左肺多发肺大泡，双肺小叶中央型肺气肿）的前提下……”，据此，原告住院治疗存在与交通事故无关的伤情，并且已经产生了相关无关的费用，无关费用理应剔除。如若法院判令我司商业险内有赔偿的责任，我司保留提起对原告医疗费的合理性进行审查，剔除与本次交通事故无关的医疗费用；对其护理期、营养期、误工期进行司法鉴定的权利。2、后续治疗费：对该费用没有异议。3、住院伙食补助费：对该费用没有异议。4、营养费：原告主张过高，应按30元/天计算。5、护理费：原告未能提供有关护理人员的相关医嘱，该费用我司不予认可。6、误工费：不清楚原告诉请的误工费是按何标准计算。原告提供的虾池转让书、收据等仅证明原告承包虾池的事实，并不属于有用人单位固定员工，不属于有固定收入，应以无固定收入的农村居民按照广东省国有农林牧渔业在岗职工上一年度平均工资予以计算。7、残疾金：原告为农业户口，应按农村标准计算残疾赔偿金。8、精神损害抚慰金：按照交通事故责任比例，原告承担事故次要责任，其主张过高，我司赔付不应超过3000元。9、交通费：原告未能提供相应的交通发票，结合原告的实际住院时间和交通需要，酌情支付600元。10、鉴定费：不属于我司的保险赔付范围之内，应由本案的侵权人承担。11、诉讼费：根据保险合同约定不属于保险责任范围。综上，请法院驳回不合理的诉求，依法裁判。被告国任公司辩称：一、信达财产保险股份有限公司湛江中心支公司2017年12月13日经中国保险监督管理委员会批准，现名称变更为国任财产保险股份有限公司湛江中心支公司。二、本案事故涉案标的粤Ｇ×××**号客车向我司投保了交强险。本案事故发生在上述保单的保险期限内。三、对于原告请求的赔偿项目，我司有如下意见：1、医疗费、住院伙食补助费、营养费、后续治疗费。上述项目属于交强险医疗赔偿责任限额10000元项下负责赔偿的项目，我司仅在10000元范围内承担保险赔偿责任。2、护理费。我司认为该项目应按普通护工标准80元/天按照实际住院天数计算。3、误工费。原告所提供的《转让协议书》真实性请法庭依法核实，没有提供银行流水等证明原告有固定收入且存在该项目实际损失，我司认为该请求明显缺乏事实依据，不予认可。4、残疾赔偿金。没有异议。5、精神损害抚慰金。请法庭酌情认定。6、交通费。没有提供相关票据，且在本地就医，请求标准过高，请法庭酌情认定。7、鉴定费。该费用是间接损失，不是因本次交通事故直接产生，不属于我司的保险赔偿范围，不应由我司承担。四、诉讼费。我司不是本案的实际侵权人，本案诉讼不是我司因侵权而引起的，本案的诉讼费不应由我司承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2017年8月12日约8时30分，阎承全驾驶粤Ｇ×××**号客车，沿湛江市东海岛东简镇经四路自北往南方向行驶，当行驶至东简镇宝钢厂五号门门前路段调头时，与在该路段自南往北方向行驶，由吴周伟驾驶的无号牌普通二轮摩托车发生相碰撞，造成吴周伟受伤、车辆损坏的道路交通事故。事故发生后，吴周伟被其驾驶的摩托车压住脚部，一路过的人将摩托车扶起，阎承全也停了车，与该路人将吴周伟扶到路边，阎承全打电话告知孙利工程部的经营者叶孙利，叶孙利赶来后，阎承全将吴周伟送到医院救治。当事人没有保留事故现场。当天下午4时40分，原告的儿子报警，2017年8月15日下午2时14分，阎承全向太平洋公司报案。2017年8月25日，吴周伟在交警办案询问中陈述：“……我与车都跌倒在地上，我被我的车压住了脚，有一位路过的人帮我把扶起来，接着中巴司机停车后才过来配合把我送去医院抢救，事情经过就是这样。”2017年9月22日，湛江市公安局交警支队开发区大队做出湛东公交认字[2017]第0022B号《道路交通事故认定书》，该认定书叙明交通事故形成的原因为：阎承全驾驶机动车不确保安全掉头，是造成交通事故的主要原因，吴周伟无有效机动车驾驶证驾驶无号牌机动车不确保安全行驶，是造成交通事故的次要原因。认定阎承全承担交通事故的主要责任，吴周伟承担交通事故的次要责任。原告于2017年8月12日至2017年10月11日，在中国人民解放军第422医院（以下简称422医院）住院治疗，住院天数为61天，住院期间共花去治疗费29429.66元。该医院在《出院证》中叙明诊断：1、全身多处软组织挫擦伤；2、右股骨内上髁骨撕脱性骨折；3、颈椎退行性变。出院后注意事项：1、注意休息，加强营养；2、隔3/6月复查右膝关节DR；3、不适随诊。由于原告尚未痊愈，2017年10月11日，原告转到湛江市霞山骨伤科医院（以下简称骨科医院）进行治疗。住院治疗期间为2017年10月11日至2017年11月13日，住院天数为34天，原告支付医药费7560.90元。该医院在《出院记录》上载明出院情况：患者神清，诉右膝部疼痛减轻，纳眠可，二便正常。PE：右膝肿胀减退，压痛轻，无纵轴扣痛，未扪及异常活动，活动功能部门恢复，趾端血运可。患者病情好转，给予出院；出院诊断：中医：1、右股骨内上髁骨撕脱性骨折（气滞血瘀）；2、全身多处筋伤。西医:1、右股骨内上髁骨撕脱性骨折；2、全身多处软组织挫伤。另查：原告从事虾池养殖职业，其于2002年6月1日与叶国强签订《虾池转让协议书》，该协议书约定：叶国强将原承包迈奴村的虾池4.9亩左右转让给吴周伟；转让期限：从2002年6月1日至2019年6月1日止；转让金额：每亩每年300元，合计25000元正（含所有固定设施、设备），签订之日一次性付完所有的转包金额。吴周伟向叶国强支付了转让金额25000元，并为养殖购买饲料、药品等。阎承全是孙利工程部的司机，孙利工程部是个人经营的个体户，经营者为叶孙利。又查：2016年10月31日，粤Ｇ×××**号客车的原所有人吴太安，在信达公司为该车购买了机动车交通事故责任强制保险，该保险资料《机动车交通事故责任强制保险单》叙明，保险期限为：2016年10月31日起，至2017年10月31日止。保险金额为死亡伤残赔偿限额110000元、医药费用赔偿限额10000元。2017年3月14日，吴太安将粤Ｇ×××**号客车转让给孙利工程部。2017年3月21日，孙利工程部购买太平洋公司的商业险（第三者责任险），保险单号为：AGUZHOJY1417B002554E，保险金额为500000元，保险期间为：2017年3月21日00时00分起至2018年3月20日24时00分止。孙利工程部在《保险销售事项确认书》加盖公章，并在投保人声明中声明：本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。《机动车综合商业保险免责事项说明书》第八条规定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据。(二)驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；……”。2017年12月13日，信达公司依法变更为国任公司。经吴周伟委托，广东中博法医临床司法鉴定所于2018年3月21日作出粤中博司鉴所[2018]临鉴字第079号的《法医临床司法鉴定意见书》，鉴定意见为：1、被鉴定人吴周伟因道路交通事故致右股骨内上髁撕脱性骨折，右膝内侧半月板体部损伤（Ⅲ），右膝内侧半月板前、后角损伤（Ⅱ），右膝关节前交叉韧带部分撕裂，经保守治疗后，遗留右膝关节功能丧失30%，其致残程度等级评定为Ⅹ（十）级。2、评定被鉴定人吴周伟后续用于右膝关节功能康复的治疗费用为2000元。2018年3月29日，原告吴周伟以阎承全、孙利工程部、中国太平洋财产保险股份有限公司广东分公司为被告，向本院起诉。2018年4月8日，中国太平洋财产保险股份有限公司广东分公司向本院提出《主体异议申请书》，认为中国太平洋财产保险股份有限公司广东分公司不是本案适格当事人，而太平洋公司是本案适格被告。2018年4月18日，原告吴周伟向本院申请将被告中国太平洋财产保险股份有限公司广东分公司变更为太平洋公司。2018年4月18日，本院通知将被告中国太平洋财产保险股份有限公司广东分公司变更为太平洋公司。2018年7月5日，孙利工程部请求申请追加信达公司为本案的共同被告。2019年3月14日，本院通知将被告信达公司变更为国任公司。以上事实，有原告的身份证、孙利工程部的工商登记资料、道路交通事故认定书、住院收费票据、出院证、医疗收费票据、出院记录、虾池转让协议书、收款收据、司法鉴定意见书、鉴定费发票、信达公司交强险保单（正、副本）、太平洋第三者保单（正本）、收款收据、行驶证、机动车登记证书（编号：440013044996）、投保单、保险销售事项确认书、投保人申明、机动车综合商业保险免责事项说明书、出险车辆信息表、受理交通事故案件登记表、道路交通事故现场图、道路交通事故照片、询问笔录（吴周伟）、询问笔录（阎承全）、交通事故当事人陈述材料（吴周伟）、阎承全的机动车驾驶证、驾驶人信息查询结果单、422医院的诊断证明、骨伤科医院的诊断证明书及各方当事人的陈述等证据材料，予以佐证。本院认为：本案为机动车交通事故责任纠纷。本案的双方当事人争议焦点是：1、原告请求被告阎承全、孙利工程部、太平洋公司、国任公司共同赔偿医药费36990.56元、后期治疗费2000元等合计126239.61元，本院是否支持；2、上述被告是否应当承担本案诉讼费用。湛江市公安局交警支队开发区大队做出湛东公交认字[2017]第0022B号《道路交通事故认定书》，形式及内容均合法，对涉案道路交通事故责任的认定正确，该《认定书》可作为认定事实和划分责任的证据和依据。阎承全作为孙利工程部的司机，违反国家道路交通安全法律法规的规定，驾驶粤Ｇ×××**号客车时不确保安全掉头，造成原告受伤、致残的道路交通事故，是造成该事故的主要原因，阎承全应承担主要责任；吴周伟无有效机动车驾驶证且驾驶无号牌机动车，不能确保安全行驶，是造成该事故的次要原因，应承担次要责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任:(一)机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。……”。粤Ｇ×××**号客车已被原车主购买了国任公司的强制保险，国任公司应在强制保险限额范围内向原告赔偿，不足的部分，由粤Ｇ×××**号客车方承担70%、原告自己承担30%。原告的医疗费等项目及数额为：1、医疗费包括在422医院住院的医疗费29429.66元、在骨科医院住院的医疗费7560.90元，合计为36990.56元；2、住院伙食补助费按每天100元计，天数为95天，为9500元；3、营养费酌情定为3000元；4、残疾赔偿金31560元[15780元（广东省上年度农村居民人均纯收入标准）×20年×10%]；5、护理费按1人护理、每天120元计，天数为95天（包括422医院61天，在骨科医院34天），为11400元；6、交通费2000元。7、误工费27394元[45243元（广东省国有农林牧渔业在岗职工上一年度平均工资）365天×221天]；8、精神损害抚慰金酌定为5000元；9、后续治疗费2000元，10、法医鉴定费2200元；以上款项合计为131044.56元。关于对太平洋公司在答辩中认为阎承全未及时报案及驾驶车辆离开现场，依照保险条款太平洋公司应免除赔偿的意见，没有法律法规规定道路交通事故当事人未及时报案，保险人便可免除保险责任。阎承全没有按照法律规定和当事人约定及时报案，存在着过失，但仍不作为太平洋公司免赔的理由；原告在交警办案中的询问时陈述是阎承全送他到医院救助，而阎承全、孙利工程部均确认上述事实，太平洋公司否定阎承全在发生交通事故后，将原告送到医院救助，与事实不符。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条规定：“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因抢救受伤人员变动现场的，应当标明位置。”由此可见，车辆驾驶人抢救伤员是法律规定的义务。本案交通事故发生后，阎承全离开事故现场，将原告送至医院救助，孙利工程部认为这行为属于“依法采取措施”，而太平洋公司认为原告的上述行为不属于“依法采取措施”。因此，当事人对《机动车综合商业保险免责事项说明书》第八条规定的“依法采取措施”的理解，有两种以上解释。《中华人民共和国保险法》第三十条规定“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。当事人对合同条款有两种以上解释，法院应作有利于孙利工程部的解释。阎承全送原告去医院救助属于依法采取措施。太平洋公司称阎承全违反保险条款，其应予免赔的答辩意见，缺乏法律和事实依据，本院不予采纳。吴太安为本案事故车辆购买了国任公司的强制保险，该保险的死亡伤残赔偿限额为110000元，医药费用赔偿限额为10000元。国任公司应在上述赔偿限额范围内向原告赔偿。属于交强险医疗费用赔偿限额项下的项目包括：医疗费36990.56元，后续治疗费2000元，住院伙食补助费9500元、营养费3000元，合计51490.56元，应由国任公司在交强险限额1万元给原告赔偿，超出限额部分的损失为41490.56元，应由太平洋公司向原告赔付70%即29043.39元，原告自负30%即12447.17元。属于交强险死亡伤残赔偿项下的赔偿项目包括：残疾赔偿金31560元、护理费11400元、交通费2000元、误工费27394元、精神损害抚慰金5000元，合计77354元，未超过限额11万元，应由国任公司给原告赔偿。原告付出的法医鉴定费2200元是本案交通事故造成的经济损失，属于第三者责任商业险赔偿的范围，太平洋公司应赔偿该费的70%即1540元，原告自行负担30%即660元。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十条、第六十四条和《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一、二款、第十九条、第二十条，第二十一条、第二十二条、第二十三条第一款、第二十四条、第二十五条、第三十五条的规定，判决如下：一、限被告国任财产保险股份有限公司湛江中心支公司于本判决发生法律效力后10日内，向原告赔偿医疗费用10000元、死亡伤残赔偿77354元，合计为87354元；二、限被告中国太平洋财产保险股份有限公司湛江中心支公司于本判决发生法律效力后10日内，向原告赔偿医疗费用29043.39元、法医鉴定费1540元，合计为30583.39元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2824.79元，由原告吴周伟负担782.83元；被告中国太平洋财产保险股份有限公司湛江中心支公司负担564.58元；被告阎承全、湛江高新技术产业开发区孙利工程部负担1328.69元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及按对方当事人人数递交副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  苏国雄人民陪审员  杨 桃人民陪审员  许剑飞二〇一九年三月三十日书 记 员  吴启萍附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国侵权责任法》第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因抢救受伤人员变动现场的，应当标明位置。乘车人、过往车辆驾驶人、过往行人应当予以协助。在道路上发生交通事故，未造成人身伤亡，当事人对事实及成因无争议的，可以即行撤离现场，恢复交通，自行协商处理损害赔偿事宜；不即行撤离现场的，应当迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。在道路上发生交通事故，仅造成轻微财产损失，并且基本事实清楚的，当事人应当先撤离现场再进行协商处理。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算;受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算;护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭;有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年;七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。第三十五条本解释所称“城镇居民人均可支配收入”、“农村居民人均纯收入”、“城镇居民人均消费性支出”、“农村居民人均年生活消费支出”、“职工平均工资”，按照政府统计部门公布的各省、自治区、直辖市以及经济特区和计划单列市上一年度相关统计数据确定。“上一年度”，是指一审法庭辩论终结时的上一统计年度。