广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初648号原告：肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司，住所广东省肇庆市端州区跃龙北路**文化创意大厦第****02、03办公室。法定代表人：宋方文。委托诉讼代理人：何开轫，男，该公司员工。被告：杜建丰，男，1988年1月11日出生，汉族，身份证住址湖北省当阳市。原告肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司（以下简称信达普惠公司）与被告杜建丰民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信达普惠公司的委托诉讼代理人何开轫到庭参加诉讼，被告杜建丰经送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信达普惠公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告借款本金39000元及从2018年7月30日起至全部借款本息清偿之日止按年利率24%支付逾期还款的利息和逾期违约金，暂计至2019年1月21日为4550元，合计43550元；2、判决原告有权就被告提供抵押的车辆（牌号为粤Ｈ×××**的一汽牌汽车）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年5月31日被告杜建丰与原出借人姜为民签订了编号为ZQCLJKHT-2018-05-058的《借款合同》，约定：被告向姜为民借款人民币39000元用于经营，月利率为0.75%，借款期限12个月，即自2018年5月31日起至2019年5月30日止，还款方式为先息后本，即合同生效后，甲方按月先支付借款利息，到期后一次性归还本金的办法。违约责任：如被告逾期归还本金及利息的，以未还本金按1%/天支付逾期违约金。合同签订后，出借人姜为民委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方北京懒财信息科技有限公司向被告杜建丰账户转账出借39000元。之后姜为民将该笔债权全额转让给原告并通知了被告杜建丰。为保障债权的实现，被告杜建丰与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（牌号为：粤Ｈ×××**的一汽牌小汽车）抵押给原告，并且办理有抵押登记。后来被告未按约定还款，为维护原告自身的合法权益，现向法院提起诉讼，请判如所请。被告杜建丰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见和证据。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月31日，杜建丰作为借款方（甲方）与姜为民作为出借人（乙方）签订一份编号为ZQCLJKHT-2018-05-058《借款合同》，主要约定：甲方向乙方借款，借款金额39000元；借款利率月利率0.75%；借款期限12个月，从2018年5月31日至2019年5月30日；借款用途为经营；乙方或者乙方委托第三方支付机构（包括但不限于深圳投哪金融服务有限公司等）通过其在银行（包括但不限于广发银行股份有限公司）开立的客户资金托管户向借款人支付借款；每一个月为一个还款期，还款日为每月与乙方放款日相对应的日期或甲、方双方另行约定的其他日期，借款期限不足一个月的按一个月计算利息；还款方式为先息后本，即合同生效后，甲方按月支付借款利息，借款到期后一次性偿还本金、利息、其他各项费用。该笔借款利息合计3510元，甲方应每期支付利息292.5元；甲方逾期归还借款及利息的，除应按合同规定偿还应还借款、利息外，还应支付逾期违约金，逾期天数从甲方当期还款日起算，逾期天数60天（含）以内的，逾期违约金按未还本金0.5%/天计收，逾期违约金累计超过借款金额的5%后，不再继续计算与收取；逾期天数60天以上的，第61天其逾期违约金按未还本金的0.08%/天继续计收。逾期违约金累计不得超过借款金额的年化24%；甲方出现任一违约情形时，甲方需立即清偿全部剩余未还本金、利息、各项违约金等。同日，拉萨润荣信息科技有限公司授权北京懒财信息科技有限公司代付涉案借款39000元，北京懒财信息科技有限公司让北京子铉信息技术有限公司以转账方式向杜建丰转款共39000元。拉萨润荣信息科技有限公司出具《付款确认书》，载明：拉萨润荣信息科技有限公司受委托人姜为民的委托，授权北京懒财信息科技有限公司于2018年5月31日通过第三方支付机构（平安银行）分2笔向杜建丰支付借款，合计39000元，该款项系用于支付委托人与借款人杜建丰于2018年5月31日签订的编号ZQCLJKHT-2018-05-058借款合同项下的借款本金等相关金额。2018年5月31日，姜为民作为转让方（甲方）与信达普惠公司作为受让方（乙方）签署一份《债权转让协议》，主要约定甲方将《借款合同》（编号ZQCLJKHT-2018-05-058，债务人杜建丰）下享有的借款债权及合同权利转让给我方，转让款为借款本金39000元加总利息50%即1770元，共40770元，支付方式为（1）债务人按《借款合同》约定支付借款利息时，乙方向甲方支付债务人所支付借款利息的50%；（2）债务人按《借款合同》支付借款本金时，乙方向甲方支付债务人所支付借款本金之100%；（3）债务人按《借款合同》约定支付违约金时，乙方向甲方支付债务人所支付借款违约金之50%；（4）上述款项，乙方应在收到债务人款项之日起三日内向甲方支付。甲方将粤Ｈ×××**一汽牌车辆担保物权一并转让给乙方。同日，姜为民出具一份《债权转让通知书》，载明：杜建丰，根据《中华人民共和国合同法》和相关法律规定，2018年5月31日，你与姜为民签订了借款合同，合同编号为ZQCLJKHT-2018-05-058，我现将该笔债权全额转让给第三人肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司，望接到通知后，将该笔借款项付至该第三人，债权转让后的权利义务，按原协议约定处理。杜建丰在该《债权转让通知书》上签名确认。2018年5月31日，杜建丰作为抵押人（甲方）与信达普惠公司作为抵押权人（乙方）签署编号为ZQCLJKHT-2018-05-058《车辆抵押合同》，约定甲方以其粤Ｈ×××**一汽牌汽车作为主合同抵押物，担保范围为主借款合同项下借款金额39000元及咨询服务费、利息、各项违约金、借款人应支付的违约金及债务不履行致乙方蒙受损失的赔偿、乙方实现债权和抵押权的费用；本合同效力独立于被担保的《借款合同》等其他任何法律文件，《借款合同》或其他法律文件的无效不影响本合同的效力等。同日，信达普惠公司和杜建丰办理了上述粤Ｈ×××**一汽牌汽车的抵押权登记手续。信达普惠公司陈述称其受让债权后，杜建丰仅于2018年6月30日偿还了第一期利息292.5元，余款及相应的利息至今未还，遂成讼。另查明，2018年7月份至2019年1月份期间，信达普惠公司作为姜为民以民间借贷诉至本院的案件共40件，所涉的借款合同、出借方式及主张债权方式与本案相似。信达普惠公司在2015年11月25日登记成立，其登记经营范围为商务信息咨询，企业管理咨询，投资咨询（期货、证券、金融保险除外），财务咨询，计算机软硬件开发、销售，汽车信息咨询，汽车租赁（不含操作员）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。本院认为，本案为民间借贷纠纷。被告杜建丰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃对原告提供的证据进行质证的权利，并承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席审理。信达普惠公司频繁通过债权转让的方式，受让出借人为自然人的借款合同权利，债权转让时间与借款发生时间基本相同。在借款人履行情况未明的情况下，出借人径直将债权转让给信达普惠公司，并直接将借款人提供的担保物权直接登记于信达普惠公司名下，但未提供其与出借人之间债权转让价款结算的相关凭证及材料，显与常理不符，本院认定信达普惠公司通过自然人借款然后转让受让债权的方式，变相对外出借资金，该出借方式向社会不特定主体出借资金，具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，属以发放贷款作为日常经营活动，已超出其经营范围，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”及《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”的规定，公司对外发放贷款的作为违反了国家限制经营、特许经营的规定，应属无效。出借人以其个人名义与借款人签署借款合同，属以合法形式掩盖上述非法目的，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（三）项的规定“有下列情形之一的，合同无效：……（三）以合法形式掩盖非法目的；……”，应为无效，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”的规定，借款人杜建丰因该合同取得的财产，应当返还。因出借人对合同无效存在过错，应自行承担因此导致的利息损失，故借款人杜建丰已归还的第一期款项292.5元在应返还款项中扣除，综上，杜建丰还应返还38707.5元（39000元-292.5元=38707.5元）。姜为民将《借款合同》的权利转让给信达普惠公司，信达普惠公司对杜建丰有权主张的权利，亦限于杜建丰应返还款项38707.5元的范围，故信达普惠公司超过上述数额的本息诉请，本院不予支持。对于信达普惠公司主张的抵押权，依照《中华人民共和国担保法》第五条第一款“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。”的规定，涉案《车辆抵押合同》明确约定“本合同效力独立于被担保的《借款合同》等其他任何法律文件，《借款合同》或其他法律文件的无效不影响本合同的效力”，抵押物粤Ｈ×××**一汽牌汽车小型普通客车已经办理了抵押登记手续，发生物权效力，信达普惠公司对上述借款抵押物依法享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第七十九条，《中华人民共和国担保法》第五条第一款、第三十三条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告杜建丰在本判决发生法律效力之日起十日内向原告肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司返还款项38707.5元；二、原告肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司有权对被告杜建丰名下粤Ｈ×××**一汽牌汽车小型普通客车享有优先受偿权；三、驳回原告肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费444元（原告已预交），由被告杜建丰负担383.84元，在本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告，原告肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司负担60.16元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  肖静丽二〇一九年三月二十二日书记员  朱梁凤