广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0605民初23365号原告：中国农业银行股份有限公司南海大沥支行，住所地广东省佛山市南海区大沥新城大道政府侧，统一社会信用代码91440605712336725P。负责人：李润成，任行长。委托诉讼代理人：杜鸣欣，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：周敬凯，广东至高律师事务所实习律师。被告：佛山市兴亚铝业有限公司，住所地广东省佛山市南海区大沥谢边第二工业区被告：清远市美亚宝铝业有限公司，住所地广东省清远市龙塘镇银盏收费法定代表人：梁国胜，任总经理。被告：梁国胜，男，1970年5月1日出生，汉族，住广东省佛山市南海区，被告：叶颖怡，女，1972年11月2日出生，汉族，住广东省佛山市南海区，上述四被告的共同委托诉讼代理人：林俊贤，广东循理律师事务所律师。上述四被告的共同委托诉讼代理人：王倩倩，广东循理律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行与被告佛山市兴亚铝业有限公司（以下简称兴亚公司）、清远市美亚宝铝业有限公司（以下简称美亚宝公司）、梁国胜、叶颖怡金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月16日立案受理后，依法适用简易程序于2019年1月15日公开开庭进行了审理。原、被告的委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼。诉讼中，被告申请一个月调解期限。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告兴亚铝业公司向原告偿还编号为44010120180003192的《流动资金借款合同》项下借款本金74800000元及利息、罚息、复利[自2018年10月21日起至本案起诉状送达被告兴亚公司之日止的利息以本金74800000元为基础按照执行利率6.19%（即一年期LPR4.31%+1.88%）计算；自讼诉文书送达被告兴亚公司之次日起至实际清偿日止以本金74800000元为基数按照年利率9.285%（即目前一年期LPR4.31%+1.88%并上浮50%）计算罚息，并以应付未付利息（含罚息）为基数按照罚息利率9.285%计算复利，以上计算中若遇1年期LPR发生变化，则执行的LPR作相应调整,利率调整以一个月为周期，每周期执行的LPR按照借款提款日在该周期首月对应日前一个工作日的1年期LPR重新确定，无借款提款日对应日的，该月最后一日视为对应日];2.原告对被告美亚宝公司提供抵押的位于清远市××龙塘镇银盏收费站侧的土地使用权[土地使用权证号：清市府国用（2005）第00316号，他项权证号：清国土资他项（2015）第00245号]在债权最高余额30050000元的范围内，就上述第1项债权及本案诉讼费用享有优先受偿权;3.原告对被告美亚宝公司提供抵押的位于清远市××龙塘镇银盏收费站西侧（盛泰小区）的土地使用权[土地使用权证号：清市府国用（2005）第00318号，他项证号：清国土资他项（2015）第xxxx号]在债权最高余额33360000元的范围内，就上述第1项债权及本案诉讼费用享有优先受偿权;4.原告对被告美亚宝公司提供抵押的位于清远市××龙塘镇银xxxA（粤房地证字第C3787659、粤房地他项权证清字第××号）、车间B[粤房地证字第C3787660、粤房地他项权证清字第××号]、车间C[粤房地证字第C3796522、粤房地他项权证清字第××号]、熔铸车间[粤房地证字第C3787661、粤房地他项权证清字第××号]的房地产在债权最高余额26310000元的范围内，就上述第1项债权及本案诉讼费用享有优先受偿权;5.原告对被告美亚宝公司提供抵押的位于清远市××龙塘镇银盏收费站办公楼首层（粤房地证字第××、粤房地他项权证清字第××号）、第二层（粤房地证字第××、粤房地他项权证清字第0200092516）、第三层（粤房地证字第C4611771、粤房地他项权证清字第××号）以及清远市××龙塘镇银盏收费站西侧（粤房地证字第C5649042、粤房地他项权证清字第××号）的房产在债权最高余额27110000元的范围内，就上述第1项债权及本案诉讼费用享有优先受偿权;6.被告梁国胜、叶颖怡在债权最高余额188730000元范围内对被告兴业公司所欠原告的所有债务承担连带清偿责任;7.被告美亚宝公司在债权最高余额200000000元范围内对被告兴业公司所欠原告的所有债务承担连带清偿责任。本案全部诉讼费用由四被告共同承担。事实与理由：一、借款、保证及抵押情况1.2018年4月3日，原告与被告兴亚公司签订了编号为44010120180003192号《流动资金借款合同》，约定由原告向被告兴亚公司发放借款7480万元，借款期限为一年，贷款执行浮动利率，按照每一周期约定的LPR（LPR是指全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率）加188bp（1bp=0.01）确定，利率调整以一个月为一个周期，第一周期执行的LPR为借款提款日前一工作日的1年期LPR，此后每周期执行的LPR按照借款提款日在该周期首月对应日前一工作日的1年期LPR重新确定。无借款提款对应日的，该月最后一日视为对应日，即执行年利率为6.18%。同时，在合同第3.3.3.1条和7.5.3.1条约定借款人未按照合同约定期限归还本金的，贷款人有权对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。在合同第3.3.4条和7.5.4条约定借款人未按时支付利息的，贷款人从未按期支付利息之日起按月以罚息利率计收复利。如发生抵押物价值减少、意外毁损、灭失等危及担保实现情形的，或是借款人、保证人还款能力可能发生重大不利变化的，或是借款人对其他债权人发生重大违约的，贷款人均有权提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期。合同签订后，原告依约于2018年4月3日向被告兴亚公司发放贷款7480万元，到期日为2019年4月2日,执行年利率为6.18%，按月结息，到期还款。2.2015年4月13日，原告与被告美亚宝公司签订了编号为44100620140011971号《最高额抵押合同》，约定被告美亚宝公司为原告自2014年4月16日起至2018年4月15日止与被告兴亚公司办理人民币贷款业务所形成的债权提供抵押担保，担保的债权最高余额3005万元，抵押物为位于清远市××龙塘镇银盏收费站侧的土地使用权[证号：清市府国用（2005）第00316号]。抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及原告实现债权的一切费用。2015年4月17日，双方就上述土地办理了抵押登记并取得他项权证[证号：清国土资他项（2015）第00245号]。3.2015年4月13日，原告与被告美亚宝公司签订了编号为44100620140011972号《最高额抵押合同》，约定被告美亚宝公司为原告自2014年4月16日起至2018年4月15日止与被告兴亚公司办理人民币贷款业务所形成的债权提供抵押担保，担保的债权最高余额3336万元，抵押物为位于清远市××龙塘镇银盏收费站西侧（盛泰小区）的土地使用权[证号：清市府国用（2005）第00318号]。抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及原告实现债权的一切费用。2015年4月17日，双方就上述土地办理了抵押登记并取得他项权证[证号：清国土资他项（2015）第xxxx号]。4.2015年4月13日，原告与被告美亚宝公司签订了编号为44100620140011973号《最高额抵押合同》，约定被告美亚宝公司为原告自2014年4月16日起至2018年4月15日止与被告兴亚铝业公司办理人民币贷款业务所形成的债权提供抵押担保，担保的债权最高余额2631万元，抵押物为位于清远市××龙塘镇银xxxA（粤房地证字第C3787659）、车间B[粤房地证字第C3787660]、车间C[粤房地证字第C3796522]与熔铸车间[粤房地证字第C3787661]的房产。抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及原告实现债权的一切费用。2015年4月15日，双方就上述房地产办理了抵押登记并取得他项权证（证号分别为：粤房地他项权证清字第××号、第××号、第××号、第××号）。5.2015年4月13日，原告与被告美亚宝公司签订了编号为44100620140011974号《最高额抵押合同》，约定被告美亚宝公司为原告自2014年4月16日起至2018年4月15日止与被告兴亚公司办理人民币贷款业务所形成的债权提供抵押担保，担保的债权最高余额2711万元，抵押物为位于清远市××龙塘镇银盏收费站侧办公楼首层（粤房地证字第××）、第二层（粤房地证字第××）、第三层（粤房地证字第Ｃ4611771）以及清远市清城区龙塘镇银盏收费站西侧（粤房地证字第××）的房产。抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及原告实现债权的一切费用。2015年4月15日，双方就上述房地产办理了抵押登记并取得他项权证（证号分别为：粤房地他项权证清字第××号、第××号、第××号、第××号）。6.2018年3月12日，原告与被告梁国胜、叶颖怡签订了编号为44100520180000823《最高额保证合同》，约定被告梁国胜、被告叶颖怡为原告自2018年3月12日起至2021年3月11日止与被告兴亚铝业公司办理各类业务所形成的债权提供连带保证担保，担保的债权最高余额18873万元，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及原告实现债权的一切费用，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。7.2018年2月11日，原告与被告美亚宝公司签订了编号为粤南大农银高保字2018第009号《最高额保证合同》，约定被告美亚宝公司为原告自2017年3月7日起至2020年3月6日止与被告兴亚公司办理各类业务所形成的债权提供连带保证担保，担保的债权最高余额2亿元，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及原告实现债权的一切费用，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。8.以上合同中均约定：发生争议时由原告所在地人民法院管辖。二、其他费用根据合同约定，原告为实现债权和抵押权而应支付费用，包括但不限于诉讼费、律师费等均由被告兴亚公司承担，并属于抵押或保证担保的范围。综上，原告已依约向被告兴亚公司发放贷款7480万元，并由被告美亚宝公司提供抵押担保，被告梁国胜、叶颖怡、美亚宝公司提供保证担保。鉴于被告兴亚公司对原告及其他债权人发生违约行为，且保证人美亚宝公司因涉诉而导致财产被法院查封，还款能力发生重大不利变化，根据合同约定，原告有权宣布本案有关合同项下的借款提前到期，提前收回借款本息及相关费用，并有权提前行使担保物权。同时，原告有权要求被告梁国胜、叶颖怡、美亚宝公司对本案中被告兴亚公司的有关债务承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，原告提起本案之诉。法庭调查阶段，原告补充陈，被告兴亚公司未能按期偿还与原告签订的其他借款合同项下的到期债务，原告已另案起诉被告偿还款项，案号分别为（2018）粤0605民初23361号、23358号，根据借款合同第5.1条第4项、第5.2条第1项、第5.3条第3项，原告有权宣告本案借款合同项下的借款提前到期。截至2019年1月14日，被告兴亚公司拖欠的贷款本金7480万元、利息385843.33元、罚息482304.17元、复利2487.89元。四被告共同辩称，一、本案借款系被告兴亚公司多年前向原告借款的延续，不断借新还旧所形成。借款利率是否符合法律规定及合同约定由法院审查确定。案涉借款的用途亦为“归还佛山市南海区支持企业融资专项资金”，借款期限为自2018年4月3日起至2019年4月2日，原告于2018年4月3日贷出款项7480万元。被告兴亚公司支付利息至2018年11月20日。二、在历次借新还旧的过程中，被告兴亚公司除了支付借款利息，还支付了大量服务费，应予扣减。三、原告提前收回贷款的诉请实质为解除《流动资金借款合同》的主张，但其并未明确向被告提出过解除合同，且不符合提前收贷的条件。四、原告主张的复利以被告逾期支付的利息为本金计算。被告认为，复利的计算时间应截止至本案借款合同解除日（即计算至原告明确的合同解除日或法院认定的合同解除日），合同解除后即无逾期支付利息之说，因而从合同解除日起原告主张的复利不应支持。五、关于复利，虽然《流动资金借款合同》有约定，但合同约定是在合同未到期之前复利是按照正常利率计算，而不是按照罚息利率计算，而原告主张合同到期之前复利以罚息利率计算是违反合同规定的，另外合同到期之后按照合同约定利息是按照罚息利率计算，罚息实际上是对借款人逾期归还贷款所应支付的违约金，具有补偿的性质，如果再对罚息计算利率是给予借款人双倍的处罚，违反了法律的规定，对借款人也不公平，合同法也规定了对于违约金约定过高的当事人可以要求调整降低，故而法院对于复利部分应于驳回。六、本案的抵押物为原告起诉被告兴亚公司三件案件多份借款合同债务的抵押物，应予一并考虑处理。七、按照《中华人民共和国担保法》第二十条规定：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。但是在本案中原告仍需明确选择物的担保或是人的担保，如果原告明确选择人的担保实现债权的话，即视为原告放弃以物的担保的权利。八、原告要求借款人归还未到期债权，不符合中央精神中对民营企业的保护。原告要求借款人归还未到期借款本金及利息的主张，严重违反了中央的精神中对民营企业的保护，原告的做法，是对民营企业的打压，使民营企业在经济发展中更加困难。另补充，本案借款期限未到期，请求法院驳回原告的全部诉讼请求。本案起诉状的落款日期为2018年11月13日，（2018）粤0605民初23358号、23361号案件中的借款合同的到期日均为2018年11月15日，可见原告在起诉或者准备起诉时候，前述2018年11月15日的借款并未到期，原告主张的按合同5.1（4）、5.2（1），提前收贷的主张不合理、不合法并不符合双方的约定，被告美亚宝公司的抵押物是被广西百色市中级人民法院查封，但是该财产已经抵押给原告，对原告的债权及被告的还款能力并不会产生影响。原、被告围绕诉讼请求及主张均依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，四被告提供的证据，原告亦无异议，对原、被告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。综合本院采信的证据及当事人陈述，本院认定原告所诉事实属实。并查明，案涉的《流动资金借款合同》约定借款到期日前产生的应付未付利息，在借款到期日前按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款罚息利率计算复利；应付未付的逾期借款罚息按相应的罚息利息计收复利。结息日为每月20日。案涉的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均约定合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。另查明，本院于2018年12月20日向四被告送达了本案应诉材料。本院认为，本案当事人签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系本案当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方均应依约履行。原告已依约向被告兴亚公司发放借款，现案涉抵押物被其他法院查封，被告兴亚公司与原告签订的其他借款合同亦涉诉，被告兴亚公司已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布合同提前到期，要求被告兴亚公司提前归还全部借款，即主张解除合同。根据《中华人民共和国合同法》的规定，应以解除合同的通知到达对方时合同解除。本案的起诉材料于2018年12月20日送达给四被告，因此本案借款合同已于2018年12月20日解除。故原告要求被告兴亚公司提前归还所有借款本金、利息、罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复利的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。原告主张的罚息已含有惩罚性质，因此，原告要求以罚息计算复利，本院不予支持。四被告认为在多次的借新还旧过程中支付了服务费，应予以扣减，对此，四被告并未能提供相关证据。四被告该抗辩意见缺乏依据，本院不予采纳。原告与被告美亚宝公司设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告兴亚公司不清偿相关欠款时行使抵押权。被告梁国胜、叶颖怡、美亚宝公司自愿为被告兴亚公司的本案债务提供的连带责任担保依法具有法律效力，应当按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及案涉《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》的约定，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。四被告认为如果原告明确选择人的担保实现债权即视为原告放弃物的担保的权利的抗辩于法无据，本院不予采纳。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之的规定，判决如下：一、被告佛山市兴亚铝业有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金74800000元、计至2019年1月14日的利息385843.33元、罚息482304.17元及以贷款本金从2019年1月15日起至实际清偿日止按同期一年期LPR加1.88%再上浮50%计付的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计收的复利予原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行；二、原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对被告清远市美亚宝铝业有限公司所有的位于清远市清城区龙塘镇银盏收费站侧的土地使用权［清国土资他项（2015）第00245号］享有抵押权，在被告佛山市兴亚铝业有限公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在本案债权且不超过担保债权最高本金余额30050000元及相应的利息、罚息等范围优先受偿；三、原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对被告清远市美亚宝铝业有限公司所有的位于清远市清城区龙塘镇银盏收费站西侧（盛泰小区）的土地使用权［清国土资他项（2015）第xxxx号］享有抵押权，在被告佛山市兴亚铝业有限公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在本案债权且不超过担保债权最高本金余额33360000元及相应的利息、罚息等范围优先受偿；四、原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对被告清远市美亚宝铝业有限公司所有的位于清远市清城区龙塘镇银xxxＡ（粤房地他项权证清字第××号）、车间Ｂ（粤房地他项权证清字第××号）、车间Ｃ（粤房地他项权证清字第××号）、熔铸车间（粤房地他项权证清字第××号）的房地产享有抵押权，在被告佛山市兴亚铝业有限公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在本案债权且不超过担保债权最高本金余额26310000元及相应的利息、罚息等范围优先受偿；五、原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对被告清远市美亚宝铝业有限公司所有的位于清远市清城区龙塘镇银盏收费站侧办公楼首层（粤房地他项权证清字第××号）、办公楼第二层（粤房地他项权证清字第××号）、办公楼第三层（粤房地他项权证清字第××号）、收费站西侧（粤房地他项权证清字第××号）的房地产享有抵押权，在被告佛山市兴亚铝业有限公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在本案债权且不超过担保债权最高本金余额27110000元及相应的利息、罚息等范围优先受偿；六、被告梁国胜、叶颖怡对上述第一项债务在不超出担保债权最高本金余额188730000元及相应的利息、罚息等范围内承担连带清偿责任。七、被告清远市美亚宝铝业有限公司对上述第一项债务在不超出担保债权最高本金余额200000000元及相应的利息、罚息等范围内承担连带清偿责任；八、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取207900元，财产保全费5000元，合共212900元（原告已预交），由四被告按判决主文确定的责任方式负担并经原告同意应于给付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶水凤二〇一九年三月十五日书记员  李海蓝