云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初2375号原告：中国农业银行股份有限公司昆明春城支行，营业场所昆明市三市街6号，统一社会信用代码：9153010091655349X7。负责人：柴俊，行长。委托诉讼代理人：赵丹阳、张兴仙（实习），云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：张军，男，汉族，1984年3月25日生，身份证住址云南省曲靖市富源县。被告：顾春桃，女，汉族，1982年4月5日生，身份证住址云南省曲靖市富源县。原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行（以下简称农行春城支行）与被告张军、顾春桃金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行的委托诉讼代理人赵丹阳、张兴仙（实习）到庭参加了诉讼，被告张军、顾春桃经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行春城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张军、顾春桃立即向原告归还借款本金740231.66元及截止2018年8月9日止的利息、罚息、复利共计10104.96元，并承担自2018年8月10日起至还清款项之日止的按合同约定计算的利息、逾期罚息及复利。2.判令原告对被告张军、顾春桃提供的坐落于昆明市豆腐厂3号和信花苑一期B座5层B501号抵押房产【房屋所有权证号：昆房权证（昆明市）字第××号，他项权证号：昆房他证（昆明市）字第××号】折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。3.由上述被告承担本案律师费（20000元）、诉讼费、保全费、公告费等原告为实现债权的一切费用。事实与理由：被告张军、顾春桃系夫妻关系，被告张军作为借款人及抵押人，被告顾春桃作为抵押人与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告张军向原告借款780000元，用于购买房产，贷款期限自2014年7月21日至2044年7月20日，逾期还款自逾期之日起按贷款执行利率上浮50%计收逾期罚息，直至本息清偿为止；未按期支付利息、逾期利息，分别按合同约定利率和逾期罚息利率计收复利。同时，借款合同约定被告张军、顾春桃提供其贷款所购房产为借款抵押物，抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等债权人实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，原告依约向被告发放贷款780000元，全面履行了合同约定的义务，但被告未按合同约定按期履行还本付息义务，连续逾期多次构成违约。经原告多次催收未果，截止2018年8月9日尚欠原告借款本金740231.66元及利息、罚息、复利10104.96元。综上所述，被告的行为已违反合同约定和法律规定，侵犯了原告的合法权益，原告为维护自身的合法权益，依据《合同法》、《物权法》、《婚姻法》等法律规定诉至法院。被告张军、顾春桃未到庭参加诉讼，无答辩意见。原告农行春城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张军、顾春桃经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃对原告农行春城支行所举证据抗辩的权利。原告农行春城支行提交的证据，内容上能够证明其主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。经审查，本院认定以下案件事实：2014年7月18日，原告（贷款人、抵押权人）与被告张军（借款人、抵押人）、顾春桃（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定被告张军向原告借款78万元，用于购房；借款期限为360个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之10后确定；被告张军授权原告将全部借款直接划入户名为陈海燕的指定农行账户；还款周期为一个月；合同项下借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率水平上上浮50%；关于违约责任：1、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，在基准利率调整之日起罚息利率相应上调；2、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；3、借款到期之日起，按逾期借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。另外，合同还约定合同项下借款采用抵押的担保方式，抵押人张军、顾春桃同意以豆腐厂3号和信花苑一期B座5层B501号房产【昆房权证（昆明市）字第××号】为上述借款提供抵押担保，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、或者实现债权、抵押权的费用。2014年7月21日，原告将借款78万元发放至合同约定的指定账户，并于借款凭证中载明年利率为7.205%，逾期利率为10.8075%，借款期间为2014年7月21日起至2044年7月20日。2014年7月23日，被告张军为豆腐厂3号和信花苑一期B座5层B501号房产办理了抵押登记手续【昆房他证（昆明市）字第××号】，抵押权人为原告。合同履行中，被告张军逾期还款，截止至2018年8月9日，被告张军尚欠原告借款本金740231.66元，利息、罚息、复利10104.96元。本院认为，原告与被告张军、顾春桃签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对各方当事人均具有约束力。原告依约向被告张军指定账户发放了借款，被告张军作为借款人未按照合同约定按期还款已构成违约，合同中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告张军归还剩余借款本息的诉讼请求本院予以支持。本案中，被告张军在合同履行过程中逾期还款，截至2018年8月9日被告张军尚欠原告借款本金740231.66元，利息、罚息、复利10104.96元有原告提交的证据支持，计算方式符合合同约定，本院予以确认。被告张军、顾春桃自愿将位于豆腐厂3号和信花苑一期B座5层B501号房产【昆房权证（昆明市）字第××号】为被告张军的上述借款提供抵押，并办理了抵押登记手续【他项权利证号：昆房他证（昆明市）字第××号】，抵押权依法成立并生效，故原告请求对抵押物享有抵押权的的诉讼请求，本院予以支持。另外，本案购房、借款均发生在被告张军、顾春桃夫妻关系存续期间，且被告顾春桃自愿以位于豆腐厂3号和信花苑一期B座5层B501号房产为被告张军的上述债务提供抵押担保，故被告张军的上述债务应属夫妻共同债务，被告顾春桃应就被告张军的上述债务承担共同还款责任。原告为实现债权而支出的律师代理费2万元是由于被告张军的违约行为引起的，且双方在《个人购房担保借款合同》中对该费用承担进行了约定，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。至于保全费、公告费，因未实际产生，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张军、顾春桃于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行偿还借款本金740231.66元及利息、罚息、复利10104.96元，并承担以该借款本金自2018年8月10日起计算至款项清偿之日止的利息、罚息（按合同约定利率上浮50%计算），并承担以未付利息自2018年8月10日起计算至款项清偿之日止的复利（按合同约定计算方式计算）；二、若被告张军、顾春桃到期不履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行对被告张军、顾春桃所共有的位于豆腐厂3号和信花苑一期B座5层B501号房产【他项权利证号：昆房他证（昆明市）字第××号】折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿；三、被告张军、顾春桃于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行支付律师代理费20000元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11503元，由被告张军、顾春桃共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李韵桃人民审判员  熊绍勤人民陪审员  张晓云二〇一九年三月四日法官助理何雅蓉书记员李春梅