四川省西昌市人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)川3401刑初112号 公诉机关西昌市人民检察院。 被告人夏福祥，男，1974年6月30日出生,汉族，大专文化，无业，四川省西昌市人，住西昌市，因涉嫌信用卡诈骗罪，经西昌市公安局决定，于2018年10月17日被西昌市公安局刑事拘留;因涉嫌犯有信用卡诈骗罪，经西昌市检察院批准，于2018年10月30日被西昌市公安局逮捕。现羁押于西昌市看守所。 西昌市人民检察院以西市检诉刑诉[2019]56号起诉书指控被告人夏福祥犯信用卡诈骗罪，于2019年2月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西昌市人民检察院指派检察员杨军出庭支持公诉，被告人夏福祥到庭参加诉讼。现已审理终结。 西昌市人民检察院指控，被告人夏福祥在工商银行凉山分行申请办理一张信用卡，于2012年04月11日发卡（卡号:52×××05），于2017年4月13日换卡（卡号:52×××17）。夏福祥多次使用该信用卡套取现金使用，于2017年7月25日开始逾期，于2017年8月29日还款4900元后再无还款，截止2018年8月21日，欠款本金人民币98250.87元。本息合计人民币122345.12元。逾期时间已超期392天，经银行多方电话、多次短信催款，透支催收时间超过三个月以上仍未归还欠款。被告人夏福祥对其恶意透支信用卡的犯罪事实供认不讳。 为支持指控，公诉机关举证有书证、证人证言、被告人的供述与辩解、视听资料。公诉机关认为被告人夏福祥以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支信用卡，数额较大，经发卡行多次催收拒不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。特提请人民法院依法判处。 被告人夏福祥当庭自愿认罪悔罪，对公诉机关指控的事实及证据无异议，陈述要别人还他的钱之后，自己才能还银行的钱。请求从轻处罚。 经审理查明，被告人夏福祥在工商银行凉山分行申请办理一张信用卡，于2012年04月11日发卡（卡号:52×××05），于2017年4月13日换卡（卡号:52×××17）。夏福祥多次使用该信用卡套取现金使用，于2017年7月25日开始逾期，于2017年8月29日还款4900元后再无还款，截止2018年8月21日，欠款本金人民币98250.87元。本息合计人民币122345.12元。逾期时间已超期392天，经银行多方电话、多次短信催款，透支催收时间超过三个月以上仍未归还欠款。 上述事实,有经过庭审质证的下列证据证明： 1、受案登记表、立案决定书，证实:被告人夏福祥涉嫌信用卡诈骗一案，由中国工商银行股份有限公司凉山分行于2018年8月17日报案至我西昌市公安局，经审查，于2018年8月20日立案进行侦查。 2、被告人户籍信息及照片。 3、抓获经过证实:2018年10月17日下午18时许，在西昌市水岸国际花城Ａ区将嫌疑人夏福祥抓获。 4、报案材料证实:夏福祥的透支事实、交易明细和银行催收记录。 5、夏福祥无房产、汽车、金融等资产。 6、经凉恒会计审字【2019】06号证实夏福祥所使用的信用卡进行审计透支款项主要用在宾馆消费、百货店消费、分期消费、缴纳税金、购服装、电器等。 7、被告人的债权债务情况。 8、被害单位员工舒泽辉证实:夏福祥在2012年2月27日向我行申请办理信用卡，我行于2012年4月11日向其发卡（卡号为52×××05），后于2017年4月13日换卡（52×××17）。夏福祥从2017年7月25日开始逾期，于2017年8月29日还款4900元后再无还款。截止2018年8月21日，欠款本金人民币98250.87元，本息合计内2345.12元，逾期时间已超期392天。经我行多次电话、短信和上门催收，至今为归还欠款。 9、证人夏某的证言证实:我与夏福祥只是邻里关系，夏福祥是我们组上的村民。夏福祥有一个母亲、一个父亲，他们一共是五姊妹，他们家祖辈都是农民，家里的经济来源都是靠种地的，夏福祥在20多岁就出去打工，之前在西昌市太阳能厂打工，后面听夏福祥说太阳能厂三年没发工资了就没做了，他就到处游荡，经常在朋友、和兄弟、家里之间换着住。他哥哥陈某2017年的时候也因为信用卡诈骗被公安机关处理过。夏福祥的兄弟陈某因为信用卡诈骗被处理过，也是诈骗了银行6万多把，后面还完钱了才出来的。夏福祥在从太阳能厂出来后没有做过正式的工作，他都是在到处耍。夏福祥可能是靠找人借钱生活，我都借过三万多元给他。夏福祥他都难得回来了，他时不时会打点小牌。夏福祥从银行透支了钱后用在了什么地方我不清楚。夏福祥没有固定住所。我之前都问过他，说你哥陈某都这样被处理过你怎么还要做，他跟我说的他先透支了再说把，做生意赚了自然有钱还。亏了也没办法了。 10、被告人夏福祥的供述与辩解证实:2012年2月27日我向中国工商银行凉山分行申请办信用卡，于2012年4月11日我从中国工商银行凉山分行拿到信用卡一张，卡号为（52×××17），于2017年4月13日换卡，新卡号为（52×××17）于2017年7月25日开始逾期，我在2017年8月29日还了4900元，然后我需要用钱的时候都用信用卡取钱来用都取了很多次，所以我记不清具体时间和每次取的金额了，到现在我一直都没有向银行还过钱，我欠了银行的本金9万8千元左右，利息是多少钱我就不知道了。是凉山总工商银行，发到52×××17卡号上的。我所透支信用卡的9万8千元人民币大概有390多天的时间了吧，具体时间记不清楚了。在没有还款的时间里，银行联系过我。但我没有还款过。做生意亏了所以没有及时还。开始的时候我收到过工商银行的催收，后面我换了手机就不知道了。 11、现场勘验笔录 12、视听资料。 以上证据经当庭质证，证据来源合法予以确认。证据之间相互联系，相互印证，形成锁链，足以认定。 本院认为，被告人夏福祥恶意透支信用卡本金人民币98250.87元，经发卡行多次催收拒不归还，属数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。西昌市人民检察院指控的罪名成立，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。案发后被告人夏福祥有悔罪表现，如实供述犯罪事实，有坦白情节，本院依法酌定从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三项、第四十七条的规定，判决如下： 一、被告人夏福祥犯信用卡诈骗罪，判处有期徒四年，并处罚金人民币三万元（罚金限本判决书生效后三月缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月17日起至2022年10月16日止） 二、责令被告人夏福祥退赔中国工商银行股份有限公司凉山分行人民币本息合计122345.12元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省凉山彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长 谢 松 甫 审 判 员 龚 亚 红 人民陪审员 阿西依坡 二〇一九年三月二十七日 书 记 员 朱  萍 附法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具备有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。