江西省南昌市东湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）赣0102民初7694号 原告：江西银行股份有限公司南昌东湖支行,住所地：江西省南昌市东湖区叠山路**，社会统一信用代码：913601007319400637。 负责人：廖雪俊，系该支行行长。 委托代理人：李睿、黄小蔓，均系该支行员工。 被告：程世英，男，1972年10月3日生，汉族，住江西省九江市九江县。 被告：朱爱丽，女，1974年9月20日生，汉族，住江西省九江市九江县。 原告江西银行股份有限公司南昌东湖支行诉被告程世英、朱爱丽金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李睿到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告程世英、朱爱丽偿还原告借款本金25万元及利息8974.23元、罚息244.48元、复利0元，本息合计259218.71元（截至2018年8月7日），自2018年8月8日起至实际清偿日止的利息、罚息、复利，以借款本金25万元为基数，按合同约定计算；2.若被告程世英、朱爱丽届期未履行上述第一项债务，原告对登记在被告程世英、朱爱丽名下坐落于南昌市西湖区洪城路778号星河国际1725室的抵押房产享有优先受偿权；3.案件受理费、保全费由被告承担。事实与理由：2016年9月6日，原告与被告程世英、朱爱丽签订编号为191160415890100的《个人借款及担保合同》，约定原告向被告程世英发放贷款25万元整；贷款期限36个月，从2016年9月6日起到2019年9月6日止；贷款利率7.125%；还款方式为按期还息、到期还本法；发生违约时，贷款人有权停止向借款人发放贷款，解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任;担保物为被告程世英名下坐落于南昌市西湖区洪城路778号星河国际1725室房屋；抵押范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用。双方于2016年9月21日就抵押物办理了抵押登记。原告于2016年9月23日发放贷款25万元，借款借据约定与合同约定一致，被告程世英在借款借据上签字予以确认。被告自2018年1月23日开始利息逾期，截至2018年8月7日，被告尚欠本金25万元及利息8974.23元、罚息244.48元，合计259218.71元。故原告提起诉讼。 被告未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、被告身份证及结婚证复印件、被告户籍信息、《个人借款及担保合同》、关于依法拍卖抵押资产的约定书、不动产登记证明、借款借据、贷款发放凭证、欠款明细截屏等证据，本院予以确认，并认定事实如下：2016年9月6日，原告（贷款人）与被告程世英（借款人、抵押人）、朱爱丽（共同借款人、财产共有人）签订《个人借款及担保合同》一份，约定：借款金额为25万元；借款用于装修；借款期限为36个月，即从2016年9月6日起至2019年9月6日止；借款借据是本合同不可分割的组成部分，如借款起止日期、借款金额及利率与本合同约定不一致的，则以借款借据的记载为准；贷款年利率为7.125%，合同期内不调整；还款方式为按期还息、到期还本法；借款逾期的，罚息利率为实际执行利率的基础上上浮50%；发生借款人违约时，贷款人有权停止向借款人发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任；抵押物为西湖区洪城路778号星河国际1725室房屋；抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；合同还对其他事项进行了约定。同年9月21日，双方就抵押物办理了抵押登记。2016年9月23日，原告向被告程世英发放贷款25万元，借款借据载明借款到期日为2019年9月23日，被告程世英在借款借据上签字确认。自2018年1月23日被告开始逾期，截至2019年3月21日，被告尚欠本金25万元，利息19612.24元、罚息1261.14元,合计270873.38元。故原告提起诉讼。 本院认为，原告与两被告签订的《个人借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，双方均应按约履行自己的义务。合同签订后，原告依约发放了借款，两被告未按约归还借款本息，属违约。故原告要求两被告归还所欠本金，并支付利息及罚息的诉讼请求，于法不悖，本院予以支持。两被告以其自有房产为借款提供抵押，并已办理抵押登记，抵押符合法律规定，原告依法取得了该房产的抵押权，对抵押财产享有优先受偿的权利。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告程世英、朱爱丽于本判决生效之日起十日内归还原告江西银行股份有限公司南昌东湖支行借款本金25万元及利息、罚息（截至2019年3月21日，利息19612.24元、罚息1261.14元；自2019年3月22日起至还清之日止的利息、罚息，按双方合同约定计算）； 二、如被告程世英、朱爱丽届期未履行上述第一项判决，原告江西银行股份有限公司南昌东湖支行对被告程世英、朱爱丽抵押的南昌市西湖区洪城路778号星河国际1725室房屋享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费5190元，诉前财产保全费1870元，合计7060元，由被告程世英、朱爱丽承担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审 判 长  魏 平 人民陪审员  李建文 人民陪审员  高 红 二〇一九年三月二十二日 书 记 员  黎芳芳 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。