淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0812民初10312号原告：锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司淮安分公司，住所地淮安市清江浦区新亚国际大厦2501室。法定代表人：倪仁建，职务经理。委托诉讼代理人：徐乔，该公司员工，男，汉族，1984年9月23日出生，住南京市。被告：鲍彭新，男，汉族，1965年6月15日出生，住淮安市盱眙县。原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司淮安分公司（以下简称锐拓淮安分公司）诉被告鲍彭新民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告锐拓淮安分公司的委托诉讼代理人徐乔到庭参加诉讼，被告鲍彭新经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。后因案情复杂，本案依法组成合议庭再次开庭审理，原告锐拓淮安分公司的委托诉讼代理人徐乔到庭参加诉讼，被告鲍彭新经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告锐拓淮安分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告本金9.3万元及逾期利息（以9.3万元为基数，自2017年8月21日至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；2、判令原告对被告用于抵押的牌照为苏Ｈ×××××的车辆在折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年3月22日，被告作为借款人与微贷（杭州）金融信息服务有限公司（作为居间服务人、以下简称微贷网）签订《微贷网借款协议书》一份，约定：被告通过微贷网借款93000元，微贷网平台扣除居间服务费、保证金后将借款汇入被告人指定账户，被告出具收条表示收到上述借款并以其名下汽车为该笔借款提供抵押担保且办理了汽车抵押登记手续。同日，原被告及微贷网签订债权转让通知书及还款协议一份，将债权转让给原告，现被告逾期还款，为维护原告的合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。被告鲍彭新在法定期限内未作书面答辩，亦未有证据提交。本院经审理认定事实如下：2017年3月22日，被告鲍彭新通过微贷网向案外人（出借人）借款，并签订电子合同《微贷网借款协议书》，约定：借款总金额93000元，借款期限自2017年3月22日至2017年5月22日，年利率7.2%，每月22日还利息，到期还本金；若借款人逾期未还款，除应向出借人支付正常利息外，还应每天承担逾期罚息（金额为未偿本息的千分之八）；借款人逾期还款造成出借人因此支付的费用（包括但不限于律师费）由借款人承担；出借人授权微贷网将其债权全部或部分转让给第三人；若借款人逾期90天支付任何一期还款的，借款人应当按照借款余额的20%支付违约金；借款人与出借人需向居间服务人支付居间服务费、账户管理费等，被告在《费用明细单》上签字确认：借款额度9.3万元，提现金额75568元，到账金额75544元，综合服务2790元，资讯费600元，综合管理费1054元，微贷会员年费120元，GPS押金1000元，违章押金10900元，利息和管理费每月共计868元，GPS使用费每月100元。同日，微贷网代理出借人将借款协议书中的债权及一切附随权利转让给原告，并将该债权转让事宜通知了被告；同日，原被告签订《汽车抵押借款合同》1份，被告将其所有的汽车（车牌号为苏Ｈ×××××,车架号为LBELMBKCIEY479393）抵押给原告，并办理了抵押登记，以为上述借款协议书中被告的债务（包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用等）提供担保。被告出具收条载明收到借款本金93000元。借款发生后，被告陆续偿还了部分借款利息，余款未还原告遂诉至本院。本院认为，一、关于《微贷网借款协议书》、《汽车抵押借款合同》、《债权转让协议书》是否合法有效。被告通过微贷网借款的事实有微贷网借款协议书和被告出具的收条予以证实，本院予以确认。微贷网作为实际借款人的代理人与原、被告签订债权转让通知书及还款协议，原告受让实际借款人的债权，并通知给原告，债权转让协议生效，被告应向债权受让人即本案原告按照微贷网借款协议书的约定履行还款义务。二、关于本案借款的实际数额。根据《微贷网借款协议书》和《费用明细单》，被告认可原告作为居间方扣除相应的管理费、咨询费等费用，故本院认定借款的实际数额为9.3万元。三、关于被告尚欠的本息数额。在借款后，被告于2017年4月21日至2017年8月21日期间偿还部分借款利息及管理费等各项费用，且所偿还的利息与各项费用之和并未超过我国法律法规规定的上限，故本院对该事实予以认定。截止2017年8月22日，被告尚欠本金9.3万元，之后的逾期利息，因微贷网约定的违约金、逾期利息和万元利息合计超过法律规定标准，原告要求被告按照年利率24%的标准支付利息，符合法律规定，应以9.3万元为基数，自2017年8月22日至实际给付之日止，按照年利率24%计算。此外，原告在2019年1月10日庭审中主张将被告缴纳的GPS保证金、违章押金予以抵扣，该两项费用合计11900元，按照先偿还利息、逾期利息，后偿还本金的原则予以抵扣后，被告尚欠原告本金9.3万元及逾期利息（以9.3万元为基数，自2018年3月3日至实际给付之日止，按照年利率24%计算）。四、根据《汽车抵押借款合同》，原告要求以被告抵押的车辆（车牌号为苏Ｈ×××××,车架号为LBELMBKCIEY479393）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，于法有据，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告鲍彭新于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司淮安分公司借款本金9.3万元及逾期利息（以9.3万元为基数，自2018年3月3日至实际给付之日止，按照年利率24%计算）。二、原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司淮安分公司对被告鲍彭新抵押的车辆（车牌号为苏Ｈ×××××,车架号为LBELMBKCIEY479393）折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2699元，公告费300元，合计2999元，由被告鲍彭新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 长  陈 颢人民陪审员  张桂珍人民陪审员  王一兵二〇一九年三月二十六日法官 助理  李 媛书 记 员  魏 笑附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。