重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0237民初553号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路258号，统一社会信用代码91500237621174556B。负责人：龙太清，行长。委托诉讼代理人：陈龙江，男，重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行职工，住重庆市巫山县。被告：胡诗兵，男，1968年10月10日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：吴家勇，女，1987年2月15日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：胡诗军，男，1970年10月18日出生，汉族住重庆市巫山县。被告：张晓容，女，1971年09月21日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行(以下简称农商行巫山支行)与被告胡诗兵、吴家勇、胡诗军、张晓容金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月29日立案后，依法适用简易程序于2019年3月20日公开开庭进行了审理。原告农商行巫山支行的委托诉讼代理人陈龙江及被告胡诗兵、胡诗军到庭参加诉讼。被告吴家勇、张晓容经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡诗兵、吴家勇立即偿还原告借款本金177428.03元及利息、罚息、复利(从2016年12月2日起至该贷款全部清偿之日止，以本金177428.03元为基数，罚息按年利率9.975%计算；复利以每季度20日未偿还利息为基数，按年利率9.975%计算；剔除2018年6月23日已归还利息5000元，2018年12月25日已归还利息10000元)；2.判令原告对登记在被告胡诗兵名下坐落于重庆市巫山县XX镇XX街楼幢序号XXXX（产权证号为314房地证2013字第1XXXX号）的房屋折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.判令被告胡诗军、张晓容对以上债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由被告承担。原告在开庭审理过程中，变更诉讼请求第1项为：判令被告胡诗兵、吴家勇立即偿还原告借款本金173428.03元及利息、复利（从2019年3月16日起至该贷款全部清偿之日止，以本金173428.03元为基数，利息按年利率9.975%计算；复利从2019年3月21日起以每季度末20日未偿还利息为基数，按年利率9.975%计算），如遇基准利率调整，贷款利率按基准利率调整日调整。事实和理由：被告胡诗兵、吴家勇向原告申请借款80万元，期限3年，从2013年4月10日至2016年3月29日，担保方式为抵押+保证，约定按季结息分期还本，年利率为基准利率上浮40%，如遇基准利率调整，贷款利率按基准利率调整日调整，现执行年利率6.65%，并由登记在被告胡诗兵名下坐落于重庆市巫山县XX镇XX街楼幢序号XXXX的房屋提供抵押担保，被告胡诗军、张晓容提供连带责任保证担保，依法签订《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，并办妥抵押登记。2013年4月11日，原告根据被告胡诗兵申请发放贷款。但被告未按合同约定履行还款义务，尚欠本金177428.03元，利息归还至2016年12月2日，在此之后仅归还利息15000元，已构成违约，原告曾多次催收，被告至今未履行还款义务。被告胡诗兵辩称，借款属实，我是没结账，所以没按时还款。被告胡诗军辩称，担保属实，对原告起诉无异议。被告吴家勇、张晓容未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告胡诗兵、吴家勇于2009年1月12日登记结婚。2013年3月16日，被告胡诗兵、吴家勇向原告农商行巫山支行提出申请，申请贷款800000元，用途为支付酒楼设备款。2013年4月10日，以贷款人原告为甲方，借款人胡诗兵为乙方，抵押人胡诗兵、吴家勇和保证人吴家勇、胡诗军、张晓容为丙方，签订了《个人贷款合同》。《个人贷款合同》通用条款载明“……第四条本合同项下贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见本合同特别条款。第五条贷款支用……(二)若本合同记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准。贷款凭证是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。……第十四条贷款担保方式（一）抵押担保……4.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。……（三）保证担保1.保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保……。2.保证人的保证为连带责任保证……。3.保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。……6.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任……”。《个人贷款合同》特别条款载明“……第二十五条贷款金额和期限（一）贷款金额：人民币（大写）捌拾万元整。（二）贷款期限：为36个月，即自2013年4月10日起至2016年3月29日止。实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款除外）以合同约定为准。……第二十七条贷款利率本贷款利率为年利率，采用下列第二种方式确定及调整：……（二）浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮40%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，按第4种方式调整，甲方不需另行通知乙方和丙方：……4.在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率按基准利率调整日……第二十九条贷款方式本贷款方式为担保贷款。甲方和担保人采用以下方式进行担保：（一）提供全程担保的是：抵押人胡诗兵；保证人胡诗军。……第三十一条还款方法：甲乙双方约定采取以下第5种方法归还贷款：……5.按期结息、分期还款法：指乙方按季结付利息，结息日为每季末月的20日；本金分期归还：（1）于2014年4月10日归还贷款本金200000.00元；（2）于2015年4月10日归还贷款本金300000.00元；（3）于2016年3月29日归还贷款本金300000.00元；……第三十三条贷款罚息及违约金（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%……。”被告胡诗兵、吴家勇为甲方(抵押人)，原告为乙方（抵押权人），双方签订《重庆市房地产抵押合同》。《重庆市房地产抵押合同》载明“一、总则甲方以下表所列房地产设定抵押权作为胡诗兵向乙方履行债务的担保。经双方协商一致，签订本合同。二、房地产状况座落重庆市巫山县XX镇XX街楼幢序号XXXX号所有权人胡诗兵共有人吴家勇抵押期限至2016年3月29日……三、贷款金额和期限1、贷款金额（人民）币大写：捌拾万元整，小写：800000.002、贷款期限：三年贷款期至2016年3月29日……”。2013年4月1日，巫山县国土资源和房屋管理局对坐落于重庆市巫山县XX镇XX街楼幢序号XXXX号房屋（产权证号为314房地证2013字第1XXXX号）办理抵押登记。2013年4月11日，被告胡诗兵与原告出签订《借款借据》。《借款借据》载明“借款人名称胡诗兵贷款金额(大写)捌拾万元整，贷款日期2013年4月11日，到期日期2016年3月29日，年利率8.61%……”。同日，原告给被告胡诗兵发放贷款800000元。借款期限届满，被告胡诗兵未按约定偿还借款本息。2016年4月14日，原告向被告胡诗兵送达《逾期贷款催收通知书》，由被告吴家勇签字并捺指印。2017年3月30日，原告向被告胡诗兵送达《逾期贷款催收通知书》，由被告胡诗兵签字并捺指印。2017年4月13日，原告向被告胡诗军送达《担保人履行担保责任通知书》，由被告胡诗军签字并捺指印。截止2019年3月15日，被告胡诗兵下欠借款本金173428.03元，利息归还至2019年3月15日。从2015年10月24日至今，一至三年(含三年)商业贷款基准年利率为4.75%。本院认为，原告与被告胡诗兵、吴家勇、胡诗军、张晓容签订的《个人贷款合同》，原告与被告胡诗兵、吴家勇签订的《重庆市房地产抵押合同》，原告与被告胡诗兵签订的《借款借据》，内容不违反法律、行政法规的规定，当事人意思表示真实，均系合法有效的合同，应受法律保护。借款期限届满，被告胡诗兵未按约定偿还借款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。按照合同约定，借款逾期后的罚息利率为2015年10月24日调整后的年利率6.65%(4.75%+4.75%×40%)的基础上加收50%即年利率9.975%；对不能按时支付的利息，按照约定的计结息方式和罚息利率计算复利。被告胡诗兵、吴家勇以其共有的重庆市巫山县XX镇XX街楼幢序号XXXX号房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押房屋享有优先受偿的权利。被告胡诗军、张晓容为被告胡诗兵借款提供保证担保，约定的保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、复利等，保证期间为两年。在保证期间内，原告要求被告胡诗军承担保证责任，被告胡诗军应当承担保证责任。被告胡诗军承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告未提供证据要求被告张晓容在保证期间内承担保证责任，被告张晓容应当免除保证责任。被告胡诗兵借款时，被告胡诗兵与被告吴家勇系夫妻关系，被告吴家勇为借款提出申请和提供抵押、保证担保，足以证明被告吴家勇有共同借款的意思表示，该借款应当认定为被告胡诗兵与被告吴家勇在婚姻关系存续期间的共同债务。被告吴家勇作为共同债务人所承担的偿还责任，包含了作为抵押人和保证人所承担的保证责任，故被告吴家勇应当承担共同偿还责任。综上所述，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款(一)项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第二十六条第二款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告胡诗兵、吴家勇在本判决生效后五日内共同偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行借款本金173428.03元及利息(从2019年3月16日起至付清之日止的利息，以173428.03元为基数，按年利率9.975%计算，如遇基准利率调整，贷款利率按基准利率调整日调整)、复利（从2019年3月21日起至付清之日止的复利，以每季度末月的20日未偿还利息为基数，按年利率9.975%计算，如遇基准利率调整，贷款利率按基准利率调整日调整）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行就第一项所列债权，对抵押物即登记在被告胡诗兵名下、坐落于重庆市巫山县XX镇XX街楼幢序号XXXX号房屋(产权证号为314房地证2013字第1XXXX号)享有优先受偿权；三、被告胡诗军对第一项所列债务承担连带偿还责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费元3768，减半收取1884元，由被告胡诗兵、吴家勇、胡诗军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员 祁 霖二〇一九年三月二十五日书记员 毛菊梅