湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初14930号原告：小微众信（武汉）管理有限公司，住所地武汉市东湖新技术开发区珞瑜路889号武汉光谷中心花园A（办公楼）栋11层10号。法定代表人：王凯，总经理。委托诉讼代理人：赵莎莎，女，小微众信（武汉）管理有限公司工作人员。被告：张毅，男，1984年11月27日出生，汉族，户籍地重庆市北碚区。原告小微众信（武汉）管理有限公司（以下简称“小微公司”）与被告张毅追偿权纠纷一案，本院于2018年9月8日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年1月9日公开开庭进行了审理。原告小微公司的委托诉讼代理人赵莎莎到庭参加诉讼。被告张毅经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告小微公司向本院提出诉讼请求：1.判令张毅向小微公司偿还代偿本息人民币（下同）78,958.99元，垫付服务费、逾期违约金14,744.78元(从2017年11月20日至2018年8月31日逾期284天，以后以未还的本息、垫付服务费、逾期违约金为基数，按年利率24%计算至付清为止)。2.判令张毅承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年6月20日，小微公司推荐张毅在小钱（武汉）金融信息服务有限公司（以下简称小钱公司）的网站××（以下简称小钱贷平台）进行借款，签订编号为XWZX027120170620001号的《信用咨询及管理服务协议》，协议约定：1、小微公司为张毅提供借款额度为100,000元，借款期限18个月，自2017年6月20日至2018年12月19日止；2、借款本息偿还方式为等额本息方式偿还，每月还款6,568.89元；3、提前还款及违规约定；4、为实现债券的诉讼费、律师费、调查费等费用由张毅承担。小微公司于2017年6月22日通过小钱贷平台向张毅发放了100,000元借款。放款之后，张毅从2017年7月14日开始还款直到2017年11月16日后未按照协议约定履行还本付息义务，截止到2018年8月31日，逾期还款已达284天。小微公司于2018年8月16日替张毅在小钱贷平台代偿结清全部借款共计78,958.99元。为维护合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告张毅未提出答辩状，亦未提供证据。经审理查明：2017年6月20日，甲方张毅与乙方小钱公司、丙方小微公司签订了一份《信用咨询及管理服务协议》，编号：XWZX027120170620001，约定，第一条，丙方推荐甲方与小钱贷平台出借人达成借款协议，甲方、乙方、丙方和出借人通过小钱贷网站共同签署《借款协议》，本协议详细信息见《信用咨询及管理服务协议信息表》。……第六条、逾期与先行代付，6.2如果甲方发生逾期，或根据《借款协议》约定甲方所有未偿还款项全部提前到期的，甲方同意并授权乙方或丙方有权代甲方偿付所有到期款项。6.3乙方或丙方按照本协议第6.2条规定代甲方偿付其应还款项（下称“代为偿付”或“垫付”）的，则自代为偿付之日起，乙方或丙方即取得《借款协议》项下债权人享有的相应权利以及要求甲方就款项的逾期向乙方或丙方支付垫付服务费和逾期违约金的权利。第七条、违约规定，7.1任何一方违反本协议的约定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失（包括由此产生的诉讼费和律师费等其他费用）；如各方均违约，根据实际情况各自承担相应的责任。……第九条、其他，9.1甲乙丙三方签署本协议后，本协议于文首所载日期成立。自出借人按照《借款协议》的约定将款项支付给甲方之日起生效。第十条、特别条款，……10.4甲方在此不可撤销地确认并承诺：甲方已阅读了丙方提供的《借款协议》模板，知悉将在小钱贷网站通过点击确认的电子形式签署《借款协议》，且已明确知晓、理解该等《借款协议》的所有条款及内容，确认并认可该等《借款协议》之全部条款和内容以及其签署方式，并授权丙方以甲方的名义，代其申请在小钱贷网站注册账户（以下简称“甲方小钱贷账户”），授权丙方通过甲方小钱贷账户按照本协议约定的各项要素代表甲方操作签署《借款协议》电子文本，一经丙方通过甲方小钱贷账户在小钱贷网站对《借款协议》进行确认的操作（包括但不限于点击确认相关按钮和通过小钱贷网站有关系统程序自动申请借款），相关协议（包括但不限于《借款协议》、小钱贷网站《用户注册协议》等）既对甲方发生效力，甲方同意受丙方代其签署之相关协议的约束，且该等授权签署为甲方真实意思之表示，甲方在任何时候均不得以任何理由主张撤销否认对丙方的该等授权和相关协议对甲方的约束效力。《借款协议》第四条费用支付方式4.2.1注明前期费用：乙方委托丙方在出借本金中扣减后代为支付给丙方和丁方；4.2.2期间费用：乙方将该部分费用存入本协议约定的乙方指定还款账户，委托丙方在每月还款日通过合作机构代为划扣成功后代为支付给本协议约定的丙方和丁方，或乙方将该部分费用存入丁方指定的账户，委托丁方在每月还款日代为支付给本协议约定的丙方和丁方。附件2017年6月20日签署的《信用咨询及管理服务协议信息表》，载明借款本金100,000元，借款年利率12.6%，借款期限2017年6月20日至2018年12月19日共18期，借款本息偿还方式等额本息，甲方指定银行账户为张毅名下在兴业银行硚口支行开户的账号为62×××19账户。说明：1、综合费用为甲方根据《借款协议》和《信用咨询及管理服务协议》约定支付给乙方、丙方的借款服务费、信用服务费。2、逾期违约金与垫付服务费，（1）垫付服务费：以剩余本金为基数，按照0.2%/日的费率按日计算，如果甲方发生多期逾期的，每期的垫付服务费分别计算后加总。（2）逾期违约金：以剩余本金为基数，按照5%计算（不足100元的，按100元计算），如果甲方发生多期逾期的，每期的逾期违约金分别计算后加总。（3）垫付服务费和逾期违约金均计算至甲方清偿全部乙方和丙方垫付款项之日止。还本付息和费用支付明细列表中载明，正常还款应付款项为：2017年6月20日向乙方交纳借款服务费3000元；2017年7月19日至2018年12月19日每月以等额本息方式还款6,568.89元，其中包含每月固定向丙方交纳信用服务费442.78元，张毅在该表上签名捺印。同日，张毅出具《借款收条》载明：收到编号XQD20170620001《借款协议》下放款金额100,000元，借期18个月，年利率12.6%，还款方式为等额本息。放款记录显示，2017年6月22日小钱公司放款100,000元，但是只有93,750元进入张毅账户，剩余6,250元留存在小钱公司可用账户。线下还款记录显示，张毅于2017年7月14日还款6,568.89元；2017年8月14日还款6,568.89元；2017年9月14日还款6,568.89元；2017年10月14日还款6,568.89元；2017年11月16还款6,568.89元；张毅共还款5期，合计32,844.45元。网上交易记录显示，小钱公司于2017年12月21日至2018年5月21日每月垫付6,126.09元，共6期，合计36,756.54元；小微公司于2018年6月21日、7月21日分别垫付6,126.09元，2018年8月16日提前结清还款金额29,950.27元，合计42,202.45元。上述事实，有当事人陈述、《信用咨询及管理服务协议》、《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议信息表》、《借款收条》、放款记录、线下还款记录、网上交易记录等证据加以证明。上述证据在法庭上出示，针对证据的证明力进行了说明、质疑与辩驳。本院根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条、第六十五条、第六十九条、第七十二条、第七十七条的规定，对上列证据，依照法定程序，遵循法官职业道德，运用逻辑推理和日常生活经验，对证据有无证明力和证明力大小进行全面、客观地审核，独立进行判断。对能够反映案件真实情况、与待证事实关联、来源和形式符合法律规定的上列证据，作为认定案件事实的根据。本院认为，案涉《信用咨询及管理服务协议》未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效。张毅授权小微公司以其名义，代为在小钱贷网站申请并注册账户，通过小钱贷账户与特定出借人以电子形式操作签署《借款协议》电子文本，并在《信用咨询及管理服务协议》中确认已阅读、知晓、理解该《借款协议》的条款及内容，该《借款协议》未违反法律、行政法规的强制性规定，本院亦确认合法有效。《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》协议各签订方应依约履行义务。2017年12月21日至2018年5月21日小钱公司代小微公司垫付36,756.54元，符合《借款协议》中的约定条款，故小微公司可以代小钱公司追偿。2018年6月21日至2018年8月16日小微公司垫付42,202.45元，其垫付总计78,958.99元，本院对于垫付款数额78,958.99元予以确认。依照《信用咨询及管理服务协议》第6.2条、第6.3条的约定，张毅应向小微公司支付代偿款项，并依约向小微公司支付逾期违约金。张毅应向小微公司偿还的代偿款应以实际代偿金额为限。依照《借款协议》及《信用咨询及管理服务协议》附件《信用咨询及管理服务协议信息表》中说明第2条的约定，张毅应向小微公司支付垫付服务费和逾期违约金。小微公司主张按照张毅实际所欠款项为基数，按照年利率24%支付自2017年11月20日起至款项清偿之日止的垫付服务费、逾期违约金，没有违反法律规定的标准，本院予以支持。虽然出借方将6,250元留存在小钱公司可用账户上备用，但该行为符合《借款协议》第四条费用支付方式的约定，不应认定为预先扣除的利息。张毅经本院依法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张毅于本判决生效之日起十日内偿还原告小微众信（武汉）管理有限公司垫付款78,958.99元；二、被告张毅于本判决生效之日起十日内支付原告小微众信（武汉）管理有限公司垫付服务费、逾期违约金，以78,958.99元为基数，按照年利率24%计算，自2017年11月20日起至款项清偿之日止。案件受理费2,143元，由被告张毅负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一项的规定，预交案件受理费，款汇湖北省武汉市中级人民法院，户名：武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  王勇睿人民陪审员  于 艳人民陪审员  唐勋光二〇一九年三月二十五日书 记 员  徐虹艳