安徽省临泉县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1221民初151号原告：李莉莉，1978年10月12日出生，女，汉族，住安徽省临泉县。原告：张晓晨，1999年4月7日出生，女，汉族，住安徽省临泉县。原告：张某，2004年11月1日出生，男，汉族，住安徽省临泉县。原告：张玉忠，1947年9月24日出生，男，汉族，住安徽省临泉县。原告：郝兰英，1946年5月8日出生，女，汉族，住安徽省临泉县。原告共同委托诉讼代理人：李景合，安徽泉河律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司临泉支公司，住安徽省临泉县前进西路**，统一信用代码91341200675886970Q.负责人：张丽，任副经理。委托诉讼代理人：万超，安徽江淮律师事务所律师。原告李莉莉、张晓晨、张某、张玉忠、郝兰英与被告中国人民人寿保险股份有限公司临泉支公司（以下简称为人民人寿临泉支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年1月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李莉莉及其委托诉讼代理人李景合及被告人民人寿临泉支公司的委托诉讼代理人万超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李莉莉、张晓晨、张某、张玉忠、郝兰英向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付五原告身故保险金100000元；2、诉讼费用由被告负担。事实与理由：2015年1月7日,原告李莉莉为丈夫张建华在办公处投保人保寿险无忧一生重大疾病险。保险金额100000元，缴费期间20年，每年缴纳保险费3580元。受益人为张建华的父母、配偶及子女。保险合同约定被保险人年满19岁后，因遭受意外伤害或子本合同生效之日起180日后因疾病导致身故或全残，保险公司按基本保险金额给付身故或全残保险金，保险合同终止。之后原告一直按照约定交纳保险费用。2018年10月16日，张建华因患癌症死亡。原告向被告申请理赔，但被告以张建华患病没有告知而拒绝给付保险金。原告认为原告在为张建华投保时如实回答了被告对张建华有关情况的询问，没有做任何隐瞒。被告不按合同约定给付张建华身故保险金，损害了原告的合法权益，为此原告诉讼来院。被告人民人寿临泉支公司辩称，2013年9月25日至10月9日，张建华在南京军区总医院住院治疗，被诊断患有“右肾透明性肾细胞癌（III级）”。住。住院病案既往史记载其患有左眼视网毛细血管瘤20余年989年、2003年、2010年行三次脑肿瘤手术。2015年1月6日，原告李莉莉以张建华作为被保险人向被告投保无忧一生重大疾病投保，被告在投保时询问被保险人在投保前是否有恶性肿瘤或尚未证实为良性或恶性的肿瘤时，李莉莉与张建华告知为“否”，没有如实告知张建华的身体状况。李莉莉故意隐瞒张建华的身体状况，其投保行为违反公序良俗，也违反了保险法的如实告知义务，因此被告解除保险合同，拒绝赔付，不退还保费的决定即符合社会道德也符合法治精神。应驳回原告的诉讼请求。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月6日，原告李莉莉与被告人民人寿临泉支公司签订《人寿保险合同》，李莉莉为投保人，张建华为被保险人。合同号码为340129896203008,投保险种为人保寿险无忧一生重大疾病保险，保险期限为终身止、每年交纳保险费3580元、交费年限为20年、保险金额100000元。身故受益人为被保险人身故时生存的配偶、父母、子女。保险合同约定合同成立日期为2015年1月6日，生效日期为2016年1月7日。人保寿险无忧一生重大疾病保险”条款关于保险责任约定：“2.4保险责任在本合同有效期内，我们承担如下保险责任：重大疾病保险金：被保险人自本合同生效（或最后复效）之日起180日内因疾病，初次被确诊患有本合同约定的重大疾病（见7.17）（一种或多种），我们按所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金，本合同终止。被保险人因遭受意外伤害（见7.1）或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因疾病，初次被确诊患有本合同约定的重大疾病（见7.17）（一种或多种），我们按基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。身故或全残保险金被保险人年满18周岁后，自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因疾病导致身故或全残，我们按所交保险费（不计利息）给付身故或全残保险金，本合同终止。3.1明确说明与如实告知订立本合同时，我们应向您说明本合同的内容。对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。如果你故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同；如果你因故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费……”该合同还约定了其他相关内容。后投保人缴纳了四年的保险费。2018年10月16日，张建华因患肾恶性肿瘤死亡。原告要求被告按照保险合同约定给付保险金，被告认为原告在投保前已经患有右肾透明性肾细胞癌（III级）等疾病，不符合承保条件，于2019年1月18日作出保险合同解除通知书，但该通知书未送达原告。现原告诉讼来院。另查明，原告李莉莉与被保险人张建华系夫妻关系。原告张玉忠、郝兰英系张建华父母，原告张晓晨、张某系张建华子女。本院认为，原告李莉莉向被告人民人寿临泉支公司投保人身保险，双方成立人身保险合同关系，该合同是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告已按期足额缴纳了四期保险费，履行了该保险合同约定的向保险人缴纳保险费的义务，被告在被保险人发生该保险合同约定的保险事故后，应当按照约定支付其指定的受益人相应的保险金。关于双方争议争议的投保人在投保时是否存在故意不履行如实告知义务的行为的问题，根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释》（二）第六条规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围和内容有争议的，保险人负举证责任。”保险人是否提出询问且询问的内容应当具体、明确是投保人是否如实告知的前提。依照法律的规定，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作明确说明，前述义务是法定义务，也是特别告知义务，这种义务不仅是指经过专业培训而具有从事保险资格的保险人在保险单上提示投保人特别注意，更重要的是要对有关免责条款内容做出明确解释，如合同当事人对保险人就保险合同的免责条款是否明确说明发生争议，保险人应当负有证明责任，即保险人还必须提供其对有关免责条款内容做出明确解释的相关证据，否则该免责条款不产生效力。本案中，被告人民人寿临泉支公司虽辩称被保险人是带病投保，应解除合同，不退还保费。但被告作为专业的保险机构，对被保险人应尽到必要的审查义务，而不能仅仅依靠被保险人的陈述来确定被保险人的情况，并且据此签订合同。且被告无证据证明被告的业务员在与原告签订合同时，就无忧一生重大疾病保险中的合同中的免责条款告知了原告及被保险人，及对被保险人的有关情况提出询问，在签订合同前也没有要求让张建华做体检，而且该保险合同自合同成立之日起已经超过二年，所以被告保险公司不得解除合同，应当对该保险事故承担给付保险金的责任，故对被告的该辩解意见，本院不予采信。原告为涉案保险合同的投保人及约定的受益人，故原告诉请被告支付身故保险金100000元，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条第一款、第二十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条之规定，判决如下：被告中国人民人寿保险股份有限公司临泉支公司于本判决生效之日起十日内给付原告李莉莉、张晓晨、张某、张玉忠、郝兰英保险金100000元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元。由被告中国人民人寿保险股份有限公司临泉支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  张静二〇一九年三月二十八日书记员  王雷附：判决所依据的有关法律条文《中华人民共和国合同法》依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。第七十六条当事人对自己的主张，只有本人陈述而不能提出其他相关证据的，其主张不予支持。但对方当事人认可的除外。