江苏省常州市天宁区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0402民初999号原告：维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道**创新大厦**。统一社会信用代码91330100697087555W。法定代表人：廖世宏，该公司董事长。委托诉讼代理人：章晓明，江苏神阙律师事务所律师。被告：刘红新，男，1981年1月28日生，汉族，常州市人，住常州市经济开发区。原告维仕担保有限公司（以下简称维仕公司）与被告刘红新追偿权纠纷一案，本院于2019年2月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告维仕公司的委托诉讼代理人章晓明到庭参加诉讼，被告刘红新经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告维仕公司向本院提出诉讼请求，要求判令被告刘红新：1、立即偿还原告为其承担连带担保而代偿的本金30138.9元、利息1155元、手续费262.5元、罚息247.02元，合计31803.42元；2、向原告支付担保费910元；3、向原告支付违约金10500元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告维仕公司、被告刘红新与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）、维信融资租赁（苏州）有限公司常州分公司（以下简称维信公司）签订了《个人消费信托贷款及服务合同》，合同约定由信托公司向被告发放贷款35000元，原告为被告所欠信托公司债务提供连带保证责任，被告每月支付担保费227.5元。被告承诺自2015年6月起连续36个月以每月1357.22元分期向信托公司偿还本息。合同约定如被告不能按时、足额偿还任何一期贷款及支付其他应付费用，信托公司有权立即解除该合同，被告必须立即偿还全部尚欠本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付费用，同时约定被告违约造成原告被信托公司追究连带保证责任的，被告应向原告支付违约金10500元。该合同签订后，信托公司依约将贷款支付给了被告，但被告自2015年10月起一直未向信托公司归还贷款本金及利息，也未向原告支付担保费。由于被告不履行合同约定的还款义务，信托公司向被告发出解除合同通知书，解除了与被告签订的合同并要求原告承担连带担保责任，原告依约向信托公司履行了连带保证责任，支付被告所欠贷款本金、利息、罚息及扣收失败手续费共计31803.42元。现原告特向法院起诉，请求判如所请。被告刘红新未到庭应诉也未答辩。原告围绕诉讼请求，依法提交了其与维仕公司、信托公司、维信公司共同签订的《个人消费信托贷款及服务合同》、个人消费信托贷款借据、银行放款流水、特别提示函、解除合同通知书及邮寄凭证、已履行担保责任书及明细单、网上银行转账凭证、情况说明加以证明。对原告提交的上述证据，本院经审查后予以确认，并在卷佐证。根据原告提供的证据，确认以下事实：2015年5月11日，被告刘红新（借款人）与信托公司（贷款人）、维信公司（服务方）、维仕公司（担保方）共同签订《个人消费信托贷款及服务合同》一份，合同约定的主要条款：一、由贷款人信托公司向借款人刘红新发放人民币35000元的消费贷款，贷款期限为36个月。贷款按月计息，月利率为1.1%，从贷款起始日起算。贷款手续费按贷款金额2%计算即700元，由借款人授权贷款人信托公司在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用；二、维仕公司为借款人在该合同项下的债务提供连带担保责任，借款人按每月贷款金额1.3%支付维信公司、维仕公司服务费和担保费共455元，直至贷款期限届满；三、还款方式：在贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息、服务费及担保费，每一个月为一个还款期，共分36期偿还。每月偿还本息合计：贷款金额×月利率+贷款金额/贷款期限，每月还款额为1812.22元（其中本息1357.22元，服务费及担保费455元。若有应支付的罚息、扣收失败费用及违约金等，则应加上）。借款人授权委托的银行或有资质的第三方支付系统从银行的账户中扣划各期还款本息及费用，若借款人账户余额不足导致扣收失败，应就失败次数向信托公司和维信公司各支付每笔每次87.5元的扣收失败的费用；四、合同项下贷款到期或每一还款期，借款人未偿还或未全部偿还贷款本息，借款人还需支付罚息为每日0.1%。如借款人不能按时偿还任一期贷款及支付其他应付费用，信托公司有权立即解除合同，借款人必须立即偿还全部尚欠本金、利息和其他所有应付费用，如借款人违约造成维仕公司被信托公司追究连带保证责任的，借款人应向维仕公司支付违约金人民币10500元；五、借款方确认的送达地址为合同首部载明的居住地址即常州市经济开发区横山桥镇新安前巷589号。合同签订后，信托公司在发放贷款的同时直接扣除700元手续费。刘红新自2015年10月起即未向信托公司归还贷款本金及利息，也未向维仕公司支付担保费。2016年2月15日，信托公司向刘红新发出《解除合同通知书》，告知决定行使合同解除权，宣布合同解除、贷款提前到期。维仕公司于2016年5月13日向信托公司代偿了刘红新所欠的贷款本金、利息、罚息及扣款失败手续费共计人民币31803.42元。诉讼中，维信公司出具情况说明1份，确认其与维仕公司收取的服务费、担保费按1：1的比例分配。本院认为，原告维仕公司与被告刘红新等四方共同签订的《个人消费信托贷款及服务合同》系各方当事人的真实意思表示，属合法有效，对当事人均具有约束力。刘红新未按期还款，信托公司有权解除合同，要求刘红新偿还贷款本息等合同约定债务，同时主张维仕公司承担保证责任。维仕公司在履行了保证义务后依法取得追偿权。信托公司于放款当日收取的贷款手续费700元，应属于提供贷款时预先扣除借款利息的情形，该扣除的款项依法应从借款本金中扣减。故应以实际交付的34300元为贷款本金。按贷款合同约定的计算方式，以本金34300元为基数，对应还款项作相应的调整。其中调整每月应还本金为34300÷36=952.78元，利息34300×1.1%=377.3元，月应付担保费调整为34300×0.65%=222.95元，罚息确认为242.08元。综上，确认刘红新所欠贷款本金34300-972.22×5-（385-377.3）×5=29400.4元，利息377.3×3=1131.9元，担保费222.95×4-（227.5-222.95）×5=869.05元，罚息242.08元。维仕公司作为专门从事融资担保的专业性公司，理应在法律规定允许的范围内从事业务，在代偿欠款时应当尽到必要的审查注意义务，避免加重债务人负担，故对于原告维仕公司超出法律规定范围的代偿款本金及利息、罚息部分本院依法不予支持。原告主张扣收失败费无法律依据，且未实际发生，本院不予支持。原告主张违约金10500元有相应的合同约定，且不违反法律强制性规定，本院予以支持。对于担保费，作为取得融资性担保机构经营性许可证，从事担保业务的担保公司，为借款人提供担保，可以约定收取合理的费用。故对于原告主张的该费用，根据调整后的数额支持869.05元。刘红新经本院传票传唤未到庭，视为放弃抗辩权利，本院依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、刘红新向维仕担保有限公司支付代偿款本金人民币29400.4元、利息1131.9元、罚息242.08元、担保费869.05元；二、刘红新向维仕担保有限公司支付违约金人民币10500元；上述判决内容均于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。三、驳回维仕担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费881元，减半收取计440.5元，由刘红新负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  匡军波二〇一九年三月十四日书记员  季 艳