江西省鹰潭市余江区人民法院刑 事 判 决 书(2019)赣0622刑初9号公诉机关鹰潭市余江区人民检察院。被告人陈美荣，曾用名“刘攀峰”，男，1979年2月19日出生，汉族，江西省余干县人，初中文化，鹰潭市振翔汽车销售有限公司法人代表，家住鹰潭市余江区。2018年5月7日因涉嫌骗取贷款罪被鹰潭市余江区公安局决定刑事拘留，同年6月13日经鹰潭市余江区人民检察院批准逮捕，同日由鹰潭市余江区公安局执行逮捕，同年7月23日被鹰潭市余江区公安局取保候审，2019年1月2日经本院决定逮捕，次日由鹰潭市余江区公安局执行逮捕。现羁押在鹰潭市余江区看守所。辩护人汪荣农，江西鹰翔律师事务所律师。被告人刘玉峰，男，1987年11月28日出生，汉族，鹰潭市余江区人，初中文化，鹰潭市振翔汽车销售有限公司股东，家住鹰潭市月湖区。2006年10月20日因犯抢劫罪、抢夺罪被鹰潭市月湖区人民法院判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币一万五千元，2009年1月20日刑满释放。2018年5月7日因涉嫌骗取贷款罪被鹰潭市余江区公安局决定刑事拘留，同年6月13日经鹰潭市余江区人民检察院批准逮捕，同日由鹰潭市余江区公安局执行逮捕，同年7月23日被鹰潭市余江区公安局取保候审，2019年1月2日经本院决定逮捕，次日由鹰潭市余江区公安局执行逮捕。现羁押在鹰潭市余江区看守所。被告人吕跃青，男，1983年12月6日出生，汉族，鹰潭市余江区人，初中文化，经商，家住鹰潭市余江区。2018年6月11日因涉嫌骗取贷款罪被鹰潭市余江区公安局决定刑事拘留，同年7月12日经鹰潭市余江区人民检察院批准逮捕，同日由鹰潭市余江区公安局执行逮捕，同年7月31日被鹰潭市余江区公安局取保候审，2019年1月2日经本院决定逮捕，次日由鹰潭市余江区公安局执行逮捕。现羁押在鹰潭市余江区看守所。辩护人邹新华，江西东昇律师事务所律师。被告人杨伟，男，1987年1月26日出生，汉族，鹰潭市余江区人，小学文化，经商，家住鹰潭市余江区。2008年9月3日因犯盗窃罪被福建省晋江市人民法院判处有期徒刑十三年，并处罚金四万元，于2016年8月1日刑满释放。2018年6月11日因涉嫌骗取贷款罪被鹰潭市余江区公安局决定刑事拘留，同年7月12日经鹰潭市余江区人民检察院批准逮捕，同日由鹰潭市余江区公安局执行逮捕。现羁押在鹰潭市余江区看守所。辩护人吴义成，江西云龙律师事务所律师。被告人邱风良，男，1975年10月12日出生，汉族，鹰潭市余江区人，初中文化，经商，家住鹰潭市余江区。2018年9月6日因涉嫌骗取贷款罪被鹰潭市余江区公安局取保候审，2019年1月2日经本院决定逮捕，次日由鹰潭市余江区公安局执行逮捕。现羁押在鹰潭市余江区看守所。辩护人赵华文、叶果林，江西玉臬律师事务所律师。被告人谢有旺，男，1984年6月1日出生，汉族，江西省贵溪市人，小学文化，务工，家住贵溪市。2018年7月17日因涉嫌骗取贷款罪被鹰潭市余江区公安局决定刑事拘留，同年8月16日经鹰潭市余江区人民检察院批准逮捕，次日由鹰潭市余江区公安局执行逮捕。现羁押在鹰潭市余江区看守所。鹰潭市余江区人民检察院以余江检察诉刑诉[2018]210号起诉书指控被告人陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟、邱风良犯骗取贷款罪，被告人谢有旺信犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，于2018年12月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。鹰潭市余江区人民检察院指派检察员宋某1出庭支持公诉，被告人陈美荣及其辩护人汪荣农、被告人刘玉峰、被告人吕跃青及其辩护人邹新华、被告人杨伟及其辩护人吴义成、被告人邱风良及其辩护人赵华文、被告人谢有旺到庭参加诉讼。现已审理终结。鹰潭市余江区人民检察院指控，一、骗取贷款罪2016年3月份，被告人陈美荣、刘玉峰共同成立了鹰潭市振翔汽车销售有限公司（以下简称“振翔公司”）,公司设在“梦娜袜业”店面，与中国农业银行余江支行（以下简称“农业银行余江支行”）建立了汽车贷款合作业务。2017年3月份左右，陈美荣、刘玉峰开设的“振翔公司”搬迁至鹰潭市天洁西路，因“梦娜袜业”店面未到期，陈美荣、刘玉峰便在该店引入被告人吕跃青、杨伟、邱风良作为股东经营汽车销售业务，其中陈美荣和刘玉峰占股三分之一，吕跃青占股三分之一，杨伟和邱风良各占股六分之一。2017年5月底，杨某1找到杨伟要求办理汽车“零首付”业务，陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟、邱风良经商议后，以杨某1“零首付”购车名义骗取农业银行余江支行贷款19.98万元。被告人谢有旺和江义彪（另案处理）得知后，便找到杨伟，要求为其介绍客户以获取“介绍费”。陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟、邱风良经商议后同意与谢有旺、江义彪合作，由谢有旺等人带客户过来，提供身份信息、结婚证等，可获取一定金额的“介绍费”；由陈美荣、刘玉峰提供虚假的贷款资料；由杨伟、吕跃青、邱风良负责带客户到银行办理贷款等具体事务，所得收入按出资比例分配。2017年5月底至9月底，陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟、邱风良先后13次通过向农业银行余江支行提供虚高价格的汽车销售发票及伪造的购销合同、银行流水、收入证明、收款收据等虚假资料，分别以杨某1、李赣仁、江鹏、罗优军、姜永星、余松松、刘成凯、谢某、汪某1、杨金亮、黄某1、崔拥军、宋某2（均另案处理）“零首付”购车名义骗取贷款19.98万元、15.9万元、18.9万元、15.5万元、19.1万元、13.6万元、15.5万元、15.9万元、17.3万元、16.3万元、19.98万元、17.5万元、17.5万元，以上共计222.96万元。2017年10月1日，邱风良退股，陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟仍以吴海兵（另案处理）“零首付”购车名义骗取农业银行余江支行贷款19.5万元。上述贷款人员中，李赣仁、罗优军、刘成凯、谢某、杨金亮、吴海兵经谢有旺介绍，谢有旺得2千元至1万元不等的“介绍费”。贷款后上述贷款人员以各种理由不予还款。至案发，银行无法收回贷款本金200余万元。案发后，被告人陈美荣、刘玉峰、吕跃青、邱风良已上缴非法所得90万元，其中归还银行损失69万元。二、信用卡诈骗罪2017年4月，被告人谢有旺经人介绍在余江县广盛汽车销售服务有限公司（以下简称广盛公司）办理零首付购车业务。谢有旺在明知自己没有还款能力的情况下，通过由其本人提供身份证、户口本，由广盛公司提供伪造的收入证明、银行流水、机动车销售发票等材料的方式，向中国农业银行余江支行申请办理汽车贷款信用卡分期业务，后成功获得16.8万元贷款，分36个月归还，每月还款4600余元。购车后，谢有旺将车辆抵押给鹰潭微贷网获得抵押款4万余元，所得款项均被其用于个人挥霍。贷款发放后，谢有旺偿还了五期贷款。在2017年12月开始不再还款。2017年12月31日、2018年2月2日，农行余江支行工作人员通过手机短信方式向谢有旺进行有效催收，谢有旺仍拒不还款。谢有旺因躲避高利贷更换了手机号码。截至案发前，谢有旺仍有本金122546.86元尚未归还。2018年5月7日，被告人陈美荣、刘玉峰到余江区公安局自动投案；2018年6月11日，被告人杨伟、吕跃青被公安机关抓获归案；2018年7月16日，被告人谢有旺被公安机关抓获归案；2018年9月6日，被告人邱风良到余江区公安局自动投案。针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟、邱风良、谢有旺的供述和辩解、证人证言及相关书证等证据。公诉机关认为，被告人陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟、邱风良以欺骗手段，多次骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，均应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人谢有旺伙同他人骗取银行贷款，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款之规定；其以非法占用为目的，使用虚假材料申领信用卡后，超过还款能力及期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，属于恶意透支，数额较大，其行为又触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈美荣、刘玉峰、邱风良犯罪后自动投案，并如实供述主要犯罪事实，具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款规定的情节。被告人吕跃青、杨伟、谢有旺归案后如实供述了自己的罪行，属坦白，依法可以从轻处罚。被告人陈美荣、刘玉峰、吕跃青、邱风良退赔了部分违法所得，可以酌情从轻处罚。被告人杨伟协助公安机关抓获犯罪嫌疑人，具有《中华人民共和国刑法》第六十八条规定之情节，其被判处有期徒刑之刑罚，刑罚执行完毕后五年以内再犯罪，具有《中华人民共和国刑法》第六十五条第一款规定之情节。被告人陈美荣对公诉机关指控的骗取贷款罪的罪名和犯罪事实均没有提出异议。被告人陈美荣的辩护人提出，一是公诉机关指控被告人陈美荣构成骗取贷款罪，事实不清，证据不足，依法不能成立。从证据材料可以证实，本案所有贷款车辆都以受害单位的名义办理了正式抵押登记手续，被害单位也没有通过合法诉讼途径对贷款进行追讨，因此指控给银行造成重大损失的证据不足，依法不能成立。二是即使被告人陈美荣等人的行为构成骗取贷款罪，也系单位行为，应当认定为单位犯罪。本案各被告人系鹰潭市振翔汽车销售有限公司的股东、法定代表人，其在骗取贷款过程中的意思表示代表了单位的意志，所实施的骗取行为始终是单位名义，且振翔公司并不是为了陈美荣等个人实施违法犯罪活动而设立的。三是本案银行在振翔公司实施骗取贷款的行为过程中负有审查不到位的责任。四是被告人陈美荣具有自首、积极退赔损失、初犯、偶犯等法定或酌情从轻、减轻情节，认罪悔罪。综上，建议法院对被告人陈美荣从轻处罚并宣告缓刑或者免除处罚。被告人刘玉峰对公诉机关指控的骗取贷款罪的罪名和犯罪事实均没有提出异议。被告人吕跃青对公诉机关指控的骗取贷款罪的罪名和犯罪事实均没有提出异议。被告人吕跃青的辩护人提出，一是公诉机关指控被告人吕跃青构成骗取贷款罪，证据不足，依法不能成立。首先，本案的证据不能证实银行根据车行的虚假材料作出了错误的放贷决定，因为银行工作人员是明知车行提供的材料是虚假的。其次，本案证据不能证明实际损失是多少。二是本案即使构成犯罪，也应当认定为单位犯罪。三是应当认定被告人吕跃青属从犯，依法应当从轻或者减轻处罚。其次，被告人吕跃青具有坦白、系初犯等情节，且本案犯罪数额刚到追诉标准，且被害单位存在过错。综上，建议法院对被告人判处非监禁刑。被告人杨伟对公诉机关指控的骗取贷款罪的罪名和犯罪事实均没有提出异议。被告人杨伟的辩护人提出，一是公诉机关指控被告人杨伟构成骗取贷款罪，证据不足，依法不能成立。首先，被告人杨伟等人没有骗取贷款的主观故意。其次，即使被告人杨伟等人有欺骗行为，但该行为对银行贷款的发放起不到主要作用。二是即使被告人杨伟的行为构成骗取贷款罪，其有从犯、立功、坦白等情节，建议法院对其从轻处罚。被告人邱风良对公诉机关指控的骗取贷款罪的罪名和犯罪事实均没有提出异议。被告人邱风良的辩护人提出，一是公诉机关指控被告人邱风良构成骗取贷款罪，证据不足，依法不能成立。首先，本案余江农业银行并未因被告人的行为产生错误的认识。其次，公诉机关指控的损失数额与客观事实不符。没有证据证明该数额是呆账。二是即使被告人邱风良等人的行为构成犯罪，也属于单位犯罪。三是被告人邱风良具有从犯、自首、主动退缴违法所得等情节，建议法院对其宣告缓刑或免予刑事处罚。被告人谢有旺对公诉机关指控的骗取贷款罪、信用卡诈骗罪的罪名和犯罪事实均没有提出异议。经审理查明，（一）骗取贷款罪2016年3月份，被告人陈美荣、刘玉峰共同成立了鹰潭市振翔汽车销售有限公司,公司设在“梦娜袜业”店面，与中国农业银行余江支行建立了汽车贷款合作业务。2017年3月份左右，“振翔公司”搬迁至鹰潭市天洁西路，因“梦娜袜业”店面未到期，陈美荣、刘玉峰便在该店引入被告人吕跃青、杨伟、邱风良作为股东经营汽车销售业务，其中陈美荣和刘玉峰占股三分之一，吕跃青占股三分之一，杨伟和邱风良各占股六分之一。2017年5月底，杨某1找到杨伟要求办理汽车“零首付”业务，陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟、邱风良经商议后，以杨某1“零首付”购车名义骗取农业银行余江支行贷款19.98万元。被告人谢有旺和江义彪（另案处理）得知后，便找到杨伟，要求为其介绍客户以获取“介绍费”。陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟、邱风良经商议后同意与谢有旺、江义彪合作，由谢有旺等人带客户过来，提供身份信息、结婚证等，可获取一定金额的“介绍费”；由陈美荣、刘玉峰提供虚假的贷款资料；由杨伟、吕跃青、邱风良负责带客户到银行办理贷款等具体事务，所得收入按出资比例分配。2017年5月底至9月底，陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟、邱风良先后13次通过向农业银行余江支行提供虚高价格的汽车销售发票及伪造的购销合同、银行流水、收入证明、收款收据等虚假资料，分别以杨某1、李赣仁、江鹏、罗优军、姜永星、余松松、刘成凯、谢某、汪某1、杨金亮、黄某1、崔拥军、宋某2（均另案处理）“零首付”购车名义骗取贷款19.98万元、15.9万元、18.9万元、15.5万元、19.1万元、13.6万元、15.5万元、15.9万元、17.3万元、16.3万元、19.98万元、17.5万元、17.5万元，以上共计222.96万元。2017年10月1日，邱风良退股，陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟仍以吴海兵（另案处理）“零首付”购车名义骗取农业银行余江支行贷款19.5万元。上述贷款人员中，李赣仁、罗优军、刘成凯、谢某、杨金亮、吴海兵等人经谢有旺介绍，谢有旺得2千元至1万元不等的“介绍费”。贷款后上述贷款人员以各种理由不予还款。至案发，银行无法收回贷款本金200余万元。案发后，被告人陈美荣、刘玉峰、吕跃青、邱风良分别退赔违法所得计人民币30万元、30万元、20万元、10万元，其中归还银行损失69万元。上述事实，被告人陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟、邱风良、谢有旺在开庭审理过程中亦无异议，且经庭审举证、质证，有下列证据即被告人陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟、邱风良、谢有旺的供述与辩解、证人吴某1、杨某1、谢某、汪某1、杨某2、黄某1、宋某2、童某、陈某1、黄某2、董某、高某、冯某、张某、朱某、万某、金某、王某、严某、常某、陈某2、周某、徐某、李某、吴某2、刘某、汪某2、吴某3的证言、搜查笔录、扣押清单、搜查照片、受案登记表、农行报案报告、振翔公司资料、鹰潭分行汽车专项分期商户准入资料清单、农行余江支行提供的杨金亮等14名购车人的贷款资料、上饶县国税局关于发票真伪鉴定结果的说明、税务事项通知书、陈某1提供的公司印章图样、三家公司的营业执照复印件、发票及作废发票、国家税务总局深圳龙华区税务局关于深圳市阳杰汽车贸易有限公司、深圳博通汽车贸易有限公司、深圳市利联汽车贸易有限公司开具机动车销售统一发票的处理情况说明、深圳市大发汽车贸易有限公司税务登记表、发票开票明细查询、增值税纳税申报表及附列资料等、车辆保险材料、协助查询财产通知书、陈美荣、刘玉峰、杨伟、吕跃青及振翔公司账户的银行流水、鹰潭市国税局提供的姜永星等14名购车人缴纳车辆购置税资料、邱风良提供的《振翔名车汇承包经营合同》的复印件、上海赛可电子商务有限公司提供的订单详情、现金支付记录、转账凭证、汽车统一销售发票、扣押决定书、扣押清单、业务回执、领条、发还情况、吕跃青手机号182××××****、杨伟手机号150××××****手机号通话记录截图、贵溪市公安局泗沥派出所出具的情况说明、农行提供的《余江农行14户汽车分期报经侦还款清单》等、姜水根、杨伟的贷款材料及报税材料等证据证实，足以认定。(二)信用卡诈骗罪2017年4月，被告人谢有旺经人介绍在余江县广盛汽车销售服务有限公司办理零首付购车业务。谢有旺在明知自己没有还款能力的情况下，通过由其本人提供身份证、户口本，由广盛公司提供伪造的收入证明、银行流水、机动车销售发票等材料的方式，向中国农业银行余江支行申请办理汽车贷款信用卡分期业务，后成功获得16.8万元贷款，分36个月归还，每月还款4600余元。购车后，谢有旺将车辆抵押给鹰潭微贷网获得抵押款4万余元，所得款项均被其用于个人挥霍。贷款发放后，谢有旺偿还了五期贷款。在2017年12月开始不再还款。2017年12月31日、2018年2月2日，农行余江支行工作人员通过手机短信方式向谢有旺进行有效催收，谢有旺仍拒不还款。谢有旺因躲避高利贷更换了手机号码。截至案发前，谢有旺仍有本金122546.86元尚未归还。2018年5月7日，被告人陈美荣、刘玉峰到余江区公安局自动投案；2018年6月11日，被告人杨伟、吕跃青被公安机关抓获归案；2018年7月16日，被告人谢有旺被公安机关抓获归案；2018年9月6日，被告人邱风良到余江区公安局自动投案。归案后，被告人陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟、邱风良、谢有旺如实供述了犯罪事实。上述事实，被告人谢有旺在开庭审理过程中亦无异议，且经庭审举证、质证，有下列证据即被告人谢有旺的供述、证人吴某1的证言、谢有旺的信用卡汽车分期贷款资料及办理实际购买车辆购置税材料、车贷信用卡62×××26银行流水、银行催收短信截图、刑事判决书、释放证明、归案经过、关于杨伟协助抓获其他犯罪嫌疑人的情况说明、人口信息全项查询，等证据证实，足以认定。本院认为，被告人陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟、邱风良以欺骗手段，多次骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。被告人谢有旺伙同他人骗取银行贷款，其行为构成骗取贷款罪；其以非法占用为目的，使用虚假材料申领信用卡后，超过还款能力及期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，属于恶意透支，数额较大，其行为又构成信用卡诈骗罪。被告人陈美荣、刘玉峰、邱风良犯罪后自动投案，并如实供述自己的罪行，属自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人吕跃青、杨伟、谢有旺归案后如实供述了自己的罪行，属坦白，依法可以从轻处罚。被告人陈美荣、刘玉峰、吕跃青、邱风良退缴了部分违法所得，可以酌情从轻处罚。被告人杨伟协助公安机关抓获其他犯罪嫌疑人，具有立功情节，依法可以从轻或者减轻处罚；其被判处有期徒刑之刑罚，刑罚执行完毕后五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，属累犯，依法应当从重处罚。公诉机关指控被告人陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟、邱风良、谢有旺所犯的罪名及犯罪情节成立，本院予以采纳。辩护人提出，本案各被告人的行为不构成骗取贷款罪的辩护意见，与事实、法律不符，本院不予采纳。被告人陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟、邱风良在鹰潭市振翔汽车销售有限公司搬迁至鹰潭市天洁西路后，以该公司的名义合伙经营“梦娜袜业”店，合伙资金未列入公司财务管理，且骗取贷款是被告人陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟、邱风良伙同谢有旺商议后实施的犯罪行为，违法所得由参与人员按照股份比例进行分配，该行为不符合单位犯罪的构成要件。因此，被告人陈美荣、吕跃青、邱风良的辩护人提出，本案被告人的行为应当认定为单位犯罪的辩护意见，与事实、法律不符，本院不予采纳。被告人吕跃青、杨伟、邱风良在实施骗取贷款过程中所起的作用不是次要的或者辅助性的，依法不宜认定为从犯，但其在本案中所起的作用与被告人陈美荣、刘玉峰相比相对较小。因此，辩护人提出被告人吕跃青、杨伟、邱风良属从犯的辩护意见，与事实、法律不符，本院不予采纳。辩护人提出，被告人陈美荣具有自首、退赔损失、系初犯等情节，被告人吕跃青具有坦白、系初犯等情节、被告人杨伟具有立功、坦白等情节，被告人邱风良具有自首、退缴违法所得等情节，与事实、法律相符，本院予以采纳。被告人陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟、邱风良主动交纳罚金，可以酌情从轻处罚。被告人谢有旺判决宣告前犯有数罪，应数罪并罚。综上，根据被告人陈美荣、刘玉峰、吕跃青、杨伟、邱风良、谢有旺的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二十五条第一款、第六十五条第一款、第六十七条第一、三款、第六十八条、第六十九条、第六十四条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：一、被告人陈美荣犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币三万元（已交纳）。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月7日起至2019年2月6日止。羁押期间取保候审的，刑期终止日顺延，即延至2019年7月15日止。）二、被告人刘玉峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币三万元（已交纳）。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月7日起至2019年2月6日止。羁押期间取保候审的，刑期终止日顺延，即延至2019年7月15日止。）三、被告人吕跃青犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币三万元（已交纳）。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月11日起至2019年2月10日止。羁押期间取保候审的，刑期终止日顺延，即延至2019年7月11日止。）四、被告人杨伟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币三万元（已交纳）。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月11日起至2019年4月10日止。）五、被告人邱风良犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元（已交纳）。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月3日起至2019年7月2日止。）六、被告人谢有旺犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币四万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月17日起至2020年1月16日止。罚金限判决生效后二十日内交纳。）七、被告人陈美荣、刘玉峰、吕跃青、邱风良退赔的违法所得计人民币九十万元，返还给被害单位中国农业银行余江支行；继续追缴其余违法所得，返还给被害单位中国农业银行余江支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江西省鹰潭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴河贤人民陪审员  周红梅人民陪审员  庄小琴二〇一九年三月二十二日书 记 员  周 娅