安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0104民初956号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行。负责人：张明环，该分行行长。委托诉讼代理人：王金童，安徽华人律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈士建，安徽华人律师事务所实习律师。被告：王学武。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行（以下简称邮储合肥分行）与被告王学武金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储合肥分行的委托诉讼代理人王金童到庭参加诉讼。被告王学武经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储合肥分行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还借款本金1728183.28元、利息（含利息罚息、本金罚息等）63698.78元（暂计算至2018年12月26日，后顺延至款清之日止）；2、被告在抵押范围内对第一项诉讼请求向原告承担抵押担保责任，原告对被告位于合肥市瑶海区龙岗开发区*室抵押物房产（房地权证：合不动产权第**）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年5月9日，原告与被告签订了《个人购房借款及担保合同》一份，约定：被告向原告借款人民币175万元购房，借款期限360个月，自2017年5月9日至2047年5月9日。同时，合同还对贷款利率、罚息利率、还款方式、违约责任等做了明确约定。另，被告提供位于合肥市瑶海区龙岗开发区*室房产作为抵押担保物，并办理了抵押登记手续，原告取得了该房地产他项权证。合同签订后，原告依约向被告发放贷款人民币175万元，履行了合同约定的义务，但被告未按约履行还款义务，其行为已构成根本违约。原告多次催促被告还款，但被告至今未履行还款义务。综上，为维护原告合法权益，保证金融贷款业务顺利开展，特依法诉至贵院，望判如所请。被告王学武未予答辩，亦未提供证据。原告邮储合肥分行围绕其诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、个人购房借款及担保合同、借据、个人贷款放款单、不动产登记证明、拖欠清单等证据，因证据间能够相互印证，本院对上述证据予以确认。被告王学武对上述证据依法享有质证的权利，但其经合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。根据原告邮储合肥分行当庭陈述和经本院审查确认的证据，审理查明的事实为：2017年5月9日，原告邮储合肥分行（贷款人）与被告王学武（借款人、抵押人）签订一份《个人购房∕购车借款及担保合同》，约定：第一条贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币1750000元；第二条贷款用途仅用于购买坐落于瑶海区*室房屋，建筑面积170.5平方米；第三条贷款期限为360个月，自2017年5月9日至2047年5月9日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；第四条贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行，实际利率以借据为准；贷款按月等额本息还款；第十一条罚息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定；第十二条违约及违约责任第（二）项，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权，解除本合同等；第十七条抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》；第十八条抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；第二十二条抵押物的处分第（一）项，发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等内容。该合同所附抵押物清单载明不动产，权属证书及编号*，评估价值(万元)250，所有权归属王学武，面积170.5，坐落瑶海区*。合同签订后，2017年5月16日，双方依约办理了瑶海区龙岗开发区*房屋的不动产登记证明。原告邮储合肥分行于2017年5月26日向被告王学武发放贷款1750000元，个人贷款（手工）借据载明：借款人王学武，放款账号户名王学武，借款金额1750000元，借款期限360月（从2017年5月26日至2047年5月26日），年利率4.9%，借款用途购房，还款方式等额本息。被告王学武在借款人签名栏签名并按手印。同日原告邮储合肥分行转账1750000元至被告王学武账户，后被告王学武偿还了2017年12月1日之前的借款本息，2018年1月1日起未正常还款，原告邮储合肥分行多次催要，被告王学武至今未付。依据双方签订的《个人购房∕购车借款及担保合同》的约定，截至2018年12月26日，被告王学武尚欠原告邮储合肥分行全部借款本金1728183.28元、利息及罚息63698.78元。本院认为：原告邮储合肥分行与被告王学武签订的《个人购房∕购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，内容合法，应受法律保护。原告邮储合肥分行发放贷款后，被告王学武连续三期以上贷款未清偿，经催告后仍未履行偿还义务，构成违约，按照双方的合同约定，原告邮储合肥分行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。现原告邮储合肥分行诉讼请求被告王学武偿还合同项下的借款本金1728183.28元及截至2018年12月26日的利息及罚息63698.78元，之后的利息、罚息计算至款清之日，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；被告王学武作为抵押人以位于瑶海区龙岗开发区*房屋为抵押物担保涉案合同项下债务，并办理了不动产登记证明，该抵押行为合法有效。原告邮储合肥分行主张对该抵押物行使优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王学武于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行借款本金1728183.28元及截至2018年12月26日的利息及罚息63698.78元，以及2018年12月27日起，按照《个人购房∕购车借款及担保合同》的约定支付至款清之日止的利息、罚息；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行有权对被告王学武抵押的位于合肥市瑶海区龙岗开发区*房屋（房权证合瑶字第**）在上述第一项债权范围内以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20927元，财产保全费5000元，合计25927元，由被告王学武负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  沈 惠人民陪审员  雷安建人民陪审员  刘腊梅二〇一九年三月二十九日书 记 员  彭丹丹附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。