重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0101民初14107号 原告:重庆市万州农业融资担保有限公司，住所地重庆市万州区天城东路**，统一社会信用代码915001015951534436。 法定代表人：田贵林，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：吴飞，男，汉族，1984年9月13日出生，住重庆市万州区。一般代理。 被告:王晓春，男，汉族，1965年2月4日出生，住浙江省温州市。 被告：李奇，男，汉族，1976年1月6日出生，住浙江省宁波市。 被告：张涛，女，汉族，1969年9月22日出生，住重庆市万州区。 被告：张炼，女，汉族，1976年12月12日出生，住浙江省宁波市。 第三人：重庆市石柱土家族自治县国腾小额贷款有限责任公司，住，住所地重庆市石柱土家族自治县工业孵化楼**一社会信用代码91500240304937521T。 法定代表人：陈家军，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：袁银霞，男，汉族，1984年4月20日出生，住重庆市万州区。特别授权。 原告重庆市万州农业融资担保有限公司（以下简称：万州农资担保公司）与被告王晓春、李奇、张涛、张炼、第三人重庆市石柱土家族自治县国腾小额贷款有限责任公司（以下简称：石柱国腾小贷公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年9月26日立案后，因申请人重庆市万州农业融资担保有限公司向本院申请诉讼保全并已缴纳保全费5000元，本院于2019年1月7日作出的（2019）渝0101执保1号民事裁定书，裁定查封被申请人王晓春所有的位于重庆市万州区高笋塘三峡万高国际二层D4（301房地证2015字第15193号，建筑面积28.05平方米）房屋。现依法适用普通程序，由审判员张德政与人民陪审员褚晓燕、余忠卿依法组成合议庭，于2019年3月18日公开开庭进行了审理。原告万州农资担保公司的委托诉讼代理人吴飞、被告张涛、第三人石柱国腾小贷公司的委托诉讼代理人袁银霞到庭参加诉讼，被告王晓春、李奇、张炼经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告万州农资担保公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王晓春偿还原告借款本金130万元及自2015年12月15日起按借款额、还款额和约定年利率12%分段计算利息至还清借款时止；2、判令原告对被告王晓春抵押房产301房地证2015字第15193号享有优先受偿权；3、依法判令被告李奇、张涛、张炼对上述债务承担连带清偿责任；4、本案案件受理费、财产保全费、保全担保保险费等由四被告承担。事实和理由：2015年10月15日，被告王晓春与原告及第三人石柱国腾小贷公司签订编号为(2015)第60号《委托贷款协议书》，约定原告将700万元委托第三人石柱国腾小贷公司出借给被告王晓春，贷款期限为2015年10月15日至2015年12月14日。同日，被告王晓春与第三人石柱国腾小贷公司签订编号为国腾小贷(2015)年借字第0060号《个人借款合同》。被告张涛、王晓春与原告签订了编号为万农担(2015)02028号《抵押担保合同》，约定被告张涛、王晓春分别提供其房产为被告王晓春向原告提供抵押担保责任。被告李奇、张涛、张炼与原告签订了编号为万农担(2015)04028号《保证担保合同》，为被告王晓春向原告提供连带责任保证担保。合同签订后，国腾小贷公司按照三方协议约定向王晓春发放了贷款700万元。借款期满后，被告王晓春已累计偿还本金共计570万元。截至起诉之日，被告尚欠本金余额130万元未归还。根据原、被告及第三方签订的相关合同，被告王晓春应当按约履行相应还款义务，且应承担抵押责任。被告李奇、张涛、张炼应当承担连带保证责任。为了维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求依法判决。 被告张涛辩称，首先，对于本案贷款合同的具体事实我不清楚，总共借款700万，其中给王晓春打了110万，剩余的钱我也不知道去哪里了；当时贷这个钱，我只晓得王晓春贷100万元，我也不清楚是不是王晓春骗我，后来我把门面卖了还了110万元。对于王晓春借的这笔钱，我没有收到，也没有用过一分，所以我没有义务给王晓春承担责任；其次，诉状上说王晓春、李奇都有抵押物，但是原告的诉讼请求只要求王晓春一个人的抵押物承担责任；再次，对于委托转款我也不清楚，也没有我的签字，钱也不晓得去哪里了，同时本案债务的担保期限已过，我不应承担还款责任。 被告王晓春、李奇、张炼未提出答辩意见，亦未提交证据。 第三人石柱国腾小贷公司陈述，本案所涉债务是原告自己找的王晓春办理贷款业务，资金由原告出，具体如何还款也是原告说的，第三人只是配合他们办理一些手续。 原告万州农资担保公司围绕诉讼请求提交的证据有原被告身份证复印件、营业执照复印件、《委托贷款协议书》复印件、重庆市小额贷款公司《个人借款合同》复印件、《抵押担保合同》复印件、抵押登记证明复印件、《保证担保合同》复印件、重庆三峡银行电子回单复印件、指定付款函复印件、通用业务凭证复印件、委托书复印件、诉讼费收据复印件、保全费收据复印件、增值税发票复印件、诉讼财产保全责任保险保险单及明细表复印件，执行裁定书复印件等证据佐证在卷，经本院审查，认定事实如下： 2015年10月15日，原告万州农资担保公司作为委托人与第三人石柱国腾小贷公司作为受托人、被告王晓春作为借款人签订（2015）第60号委托贷款协议书，委托人运用其自有资金，委托受托人向借款人发放委托贷款，贷款风险由委托人承担，受托人同意接受委托人的委托。该协议书约定：第一条，委托人愿将（人民币）柒佰万元整委托受托人发放委托贷款给王晓春；第三条，本笔委托贷款期限从2015年10月15日起算，到2015年12月14日止，2个月整。借款利率按月10‰计息；第七条，委托贷款本金及利息由借款人向受托人支付，在本协议签订之日将利息支付给受托方，并存入受托方指定的账户。受托人应在收到本金及利息的当日将款项全额划入本合同第九条所述委托人账户。如遇节假日或收到借款人还款本息当日银行下班或关闭网银后到账，受托人于次日划入委托人账户；第十一条第二款，借款人如不按本协议第三、第七条的约定归还借款本息，委托人、受托人可根据本协议有权利对借款人采取加罚息等措施。加息标准按借款本金额的月30‰计算，罚息标准按借款本金额的20%（700万元×20%）一次性由违约方支付。并可要求借款人提前归还委托贷款。委托人原告万州农资担保公司在该协议上加盖公章且法定代表人田贵林盖章，受托人第三人石柱国腾小贷公司加盖公章且授权代理人袁精侠盖章，借款人王晓春签名捺印。 同日，第三人石柱国腾小贷公司作为甲方贷款人与被告王晓春作为乙方借款人签订《个人借款合同》，约定：第一条借款用途，乙方向甲方借款，用于经营。非经甲方书面同意，乙方不得改变借款用途；第二条借款金额与期限，借款期限2个月，自2015年10月15日起至2015年12月14日止。实际借款计息期限以甲方实际划款凭证记载为准，划款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。第三条贷款综合利费率，本合同执行贷款综合利费率不超过人民银行同期同类贷款基准利率的4倍。本合同项下所称综合利费，包括按照本合同执行贷款利率计收的利息和合同约定的因提供服务所收取的有关费用，但不包括罚息、违约金和解决争议的相关费用；第四条贷款利率，甲方发放给乙方的贷款，利率按照固定利率执行月利率10‰；第六条贷款发放，甲方将贷款划入乙方指定的以下账户：户名王晓春，账号622×××××912，开户银行中国农行万州分行营业部；第七条还款与利息支付方式，结息时间与方式采用利随本清，利息于借款全部到期日一次付清；还本付息采用到期一次性还本付息，在贷款到期日一次性还本付息；乙方支付利息或者归还本金时，应存入甲方指定以下账户：户名重庆市石柱土家族自治县国腾小额贷款有限责任公司，账号3182×××××953，开户银行中国农行重庆石柱支行。甲方第三人石柱国腾小贷公司加盖公章，乙方王晓春签名捺印。 2015年10月15日，原告万州农资担保公司通过其在重庆三峡银行的0217×××××89账号向第三人石柱国腾小贷公司转款110万元。2015年10月16日，原告万州农资担保公司向第三人石柱国腾小贷公司转款590万元。上述款项合计700万元。 2015年10月15日，被告王晓春向第三人石柱国腾小贷公司出具《指定付款函》，载明：“贵我双方于2015年10月15日签订《个人借款合同》，约定我方向贵公司借款700万元。现我方特另行指定该借款中的590万元请贵公司支付至以下账户。户名：石柱土家族自治县合寿商贸有限公司，开户行：中国农业银行股份有限公司万州分行营业部，账号：31×××××59。贵公司按此指定支付款项后，即视为我方收到前述借款。指定人：王晓春。2015年10月15日。”被告王晓春在该《指定付款函》上签名捺印。 2015年10月15日，第三人石柱国腾小贷公司通过其在中国农行重庆石柱支行的318×××××953账号向被告王晓春在中国农业银行的622×××××912账号转账110万元。2015年10月16日，第三人石柱国腾小贷公司通过其在中国农行重庆石柱支行的318×××××53账号向石柱土家族自治县合寿商贸有限公司（以下简称：石柱合寿公司）转款590万元，以上两笔转款共计700万元。 2015年10月15日，原告万州农资担保公司作为抵押权人与被告王晓春、张涛作为抵押人签订《抵押担保合同》，约定：第一条抵押担保的主债权种类，本担保合同所担保的主债权为基于（2015年）第60号《委托贷款协议书》、王晓春与石柱国腾小贷公司于2015年10月15日签订的国腾小贷（2015）年借字第60号《个人借款合同》所产生的债权；第二条抵押担保的范围，上述《委托贷款协议书》、《个人借款合同》中约定的借款人应偿还的本、息及因贷款逾期或其他违约行为所产生的违约金、赔偿金、资金占用费、律师费及其他行使债权所产生的相关费用等。第三条抵押物，产权人为被告王晓春，房产证号为301房地证2015字第15193号位于万州区高笋塘三峡万高国际二层D4的抵押价值50万元的房产；产权人为被告张涛，房产证号为301房地证2015字第09869号位于万州区太白路86号中央花园10-9的抵押价值为100万元的房产；产权人为张涛，房产证号为301房地证2015字第15196号位于万州区高笋塘三峡万高国际第1层A29的抵押价值为150万元的房产。上述抵押物的抵押担保额度为人民币300万元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物所得价款为准，不足部分以李奇、张涛、张炼个人担保作补充。抵押权人万州农资担保公司加盖公章且法定代表人田贵林盖章，抵押人王晓春、张涛签名捺印。上述抵押房产均办理了抵押登记。 2015年10月15日，原告万州农资担保公司作为甲方与被告李奇、张涛、张炼作为乙方签订了《保证担保合同》，约定：第一条保证担保的主债权，本担保合同所担保的主债权为：基于（2015年）第60号《委托贷款协议书》、王晓春与石柱国腾小贷公司于2015年10月15日签订的国腾小贷（2015）年借字第60号《个人借款合同》所产生的债权。第二条保证担保范围，上述《委托贷款协议书》、《个人借款合同》中约定的借款人应偿还的本、息及因贷款逾期或其他违约行为所产生的违约金、赔偿金、资金占用费、律师费及其他行使债权所产生的相关费用等。第三条担保保证方式，本合同的保证方式为连带责任保证担保。第四条担保保证期间，担保保证期间从逾期发生之日起二年。原告万州农资担保公司加盖公章且法定代表人田贵林盖章，被告李奇、张涛、张炼签名捺印。根据《个人借款合同》和《担保合同》的约定，借款到期日为2015年12月14日，保证担保在2017年12月14日终止，双方并未另行签订保证担保合同。 2015年10月20日，被告王晓春以其所属的位于万州区高笋塘三峡万高国际二层D4、房地产证号为301房地证2015字第15193号的房产为抵押权人万州农资担保公司办理了抵押登记。 被告王晓春借款后，共计还款570万元，其还款过程如下： 1、2016年9月28日，案外人石柱合寿公司向原告转款230万元。同日，第三人向原告出具委托书，载明：“石柱国腾小贷公司委托石柱合寿公司将以下几笔借款本金支付给贵公司：王晓春于2015年10月15日委托借款700万元于2016年9月28日划入本金230万元（贰佰叁拾万元正）；（备注：王晓春共借本金700万元，于2016年9月28日还230万元，余470万元未还）。” 2、2016年10月28日，案外人石柱合寿公司向原告转款11.5万元，2016年10月31日，案外人石柱合寿公司向原告转款103.5万元，合计115万元。2016年9月28日，第三人向原告出具委托书，载明：“石柱国腾小贷公司委托石柱合寿公司将以下几笔借款本金支付给贵公司：王晓春于2015年10月15日委托借款700万元于2016年10月28日划入本金115万元（壹佰壹拾伍万元正）；（备注：王晓春共借本金700万元，于2016年9月28日还230万元，于2016年10月28日还115万元，余355万元未还）。” 3、2016年11月14日，案外人石柱合寿公司向原告转款80万元。同日，第三人向原告出具委托书，载明：“石柱国腾小贷公司委托石柱合寿公司将以下几笔借款本金支付给贵公司：王晓春于2015年10月15日委托借款700万元于2016年11月14日划入本金80万元（捌拾万元正）；（备注：王晓春共借本金700万元，于2016年9月28日还230万元，于2016年10月28日还115万元，于2016年11月14日还80万元，余275万元未还）。” 4、2016年11月14日，案外人石柱合寿公司向原告转款30万元。同日，第三人向原告出具委托书，载明：“石柱国腾小贷公司委托石柱合寿公司将以下几笔借款本金支付给贵公司：王晓春于2015年10月15日委托借款700万元于2016年11月14日划入本金30万元（叁拾万元正）；（备注：王晓春共借本金700万元，于2016年9月28日还230万元，于2016年10月28日还115万元，于2016年11月14日还80万元，于2016年11月14日还30万元，余245万元未还）。” 经查，2016年11月14日，被告共计还款110元。该款的来源是张涛用将其抵押给原告的位于重庆市万州区高笋塘三峡万高国际1层A29号（301房地证2015字第15196号）门面的转让款支付给石柱合寿公司的，之后再由石柱合寿公司转款给原告。同日，双方将被告张涛所属的用以抵押给原告的另一套位于重庆市万州区太白路86号中央花园10-9（301房地证2016字第09869号）房产办理了解除抵押登记。 5、2017年5月18日，案外人重庆圣克飞商贸有限公司向原告转款115万元。原告陈述因当时第三人国腾小贷公司出现了一些问题，怕资金转入国腾小贷公司的账户会被冻结，所以该款就是通过重庆圣克飞商贸有限公司支付的。 原告认可被告王晓春已偿还上述借款本金570万元，剩余借款本金130万元未还，也未支付过利息。同时，原告陈述因当时第三人石柱国腾小贷公司有很多官司，担心资金进入国腾小贷公司会被冻结，所以才会委托第三方来转这些款项。 2018年12月20日，原告就对被告王晓春提供的抵押物房产申请诉讼保全行为与中国太平洋财产保险股份有限公司签订《诉讼财产保全责任保险保险单》，并已支付保险费1040元。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。合法的借贷关系受法律保护。被告王晓春向原告万州农资担保公司借款的事实清楚，证据充分，有双方签订的《委托贷款协议书》、《个人借款合同》、银行业务凭证佐证在卷，双方的借款合同关系合法有效，本院予以确认。原告向被告王晓春提供借款本金700万元后，第三人石柱国腾小贷公司收到被告王晓春的还款后委托案外人石柱合寿公司向原告偿还本金455万元，委托重庆圣克飞商贸有限公司向原告偿还本金115万元，共计偿还借款本金570万元，剩余130万元本金未还。被告王晓春未按《个人借款合同》约定履行还款义务构成违约，应当承担相应的违约责任。原告万州农资担保公司要求被告王晓春偿还借款本金130万元及应付利息按借款额、还款额和约定年利率12%分段计算至还清借款时止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 被告王晓春自愿以其所有的房产为涉案债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权依法设立。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，王晓春不履行到期债务，万州农资担保公司作为抵押权人，有权以抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告李奇、张涛、张炼虽然与原告签订了《保证担保合同》，但该合同第四条约定担保保证期间从逾期发生之日起二年，本案借款期间为2015年10月15日至2015年12月14日止，因此该债务的保证期间于2017年12月14日终止。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，被告李奇、张涛、张炼对于被告王晓春的债务其保证期间已过，不应就王晓春所欠原告的债务承担连带保证责任。故，对于原告要求被告李奇、张涛、张炼承担连带保证责任的诉讼请求，不予支持。 对于原告要求被告承担保全担保保险费的诉讼请求，该费用是因被告王晓春未按借款合同履行还款义务，原告为实现债权产生诉讼的合理费用，其诉讼请求，应予支持。被告王晓春、李奇、张炼经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，且在举证期限内未向本院提交证据材料，视为对其抗辩及举证权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王晓春在本判决生效后5日内偿还原告重庆市万州区农业融资担保有限公司借款130万元及利息（从2015年10月15日起至2015年10月16日止，以110万元为基数按照年利率12%支付利息；从2015年10月16日起至2016年9月28日止，以700万元为基数按照年利率12%支付利息；从2016年9月28日起至2016年10月28日止，以470万元为基数按照年利率12%支付利息；从2016年10月28日起至2016年11月14日止，以355万元为基数按照年利率12%支付利息；从2016年11月14日起至2017年5月18日止，以245万元为基数按照年利率12%支付利息；从2017年5月18日起至还清借款时止，以130万元为基数按照年利率12%支付利息）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息； 二、原告重庆市万州区农业融资担保有限公司对被告王晓春抵押房产（301房地证2015字第15193号）的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、被告王晓春支付原告重庆市万州区农业融资担保有限公司诉讼保全担保保险费1040元； 四、驳回原告重庆市万州区农业融资担保有限公司的其它诉讼请求。 案件受理费16500元，保全费5000元，共计21500元，由被告王晓春负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  张德政 人民陪审员  褚晓燕 人民陪审员  余忠卿 二〇一九年三月二十日 法官 助理  熊蓝婷 书 记 员  戴 婧