山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0902民初4309号原告：中国建设银行股份有限公司泰安泰山支行，住所地泰安市泰山区奈河东路**，统一社会信用代码913709008664888605。负责人：杨建峰，行长。委托诉讼代理人：张建磊，山东圣卓恒律师事务所律师。被告：房海伟，男，1985年6月10日出生，住新泰市。被告：蹇睛睛，女，1988年7月20日出生，住新泰市华恒新区。委托诉讼代理人：张君宝，山东泰汶律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司泰安泰山支行与被告房海伟、蹇睛睛信用卡纠纷一案，本院于2018年9月18日立案后，依法适用普通程序审理，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张建磊、被告蹇睛睛及其委托诉讼代理人到庭参加诉讼。被告房海伟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司泰安泰山支行向本院提出诉讼请求1、判决被告偿还原告借款本金80150.48元，利息3889.82元、复利、违约金、年费等13885.37元（计算至2018年3月31日，之后的利息、复利、违约金、年费等计算至实际结清日），合计97925.67元；2、由被告承担诉讼的各项费用。事实与理由：2016年9月18日，被告房海伟申请办理中国建设银行龙卡信用卡，并声明遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的全部内容。原告依照法定程序向被告发放了信用卡。2017年4月19日，被告房海伟向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务，愿意遵守《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，该条款第二条基本规定第5项载明：“其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行”。同日，被告蹇睛睛在《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》上签名。2017年5月8日，被告通过上述信用卡先后使用10000元和80000元，其中10000元分期12期偿还，80000元分期48期偿还。被告自2017年9月起再未按时足额偿还借款。至2018年3月31日，尚欠借款本金80150.48元，利息3889.82元、复利、违约金、年费等13885.37元未还。根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》等有关规定，原告要求被告偿还尚欠借款本金及相应利息、复利、违约金、年费等费用。为维护原告的合法权益，特具状起诉。房海伟未作答辩。蹇睛睛辩称，1.自己对被告房海伟向原告借款一事不知情，也未在借款合同上签署意见，事后也没有予以追认；2.借款合同书上的借款用途是购买家具及房屋装修，这与事实不符，两被告婚姻关系存续期间仅有一套住房，位于新泰市闳悦家园华恒新区84-1-301，该房屋购买于2012年4月，同年8月已经装修完毕；3.被告房海伟有参与网络赌博的恶习，涉案款项应该是让其全部用于了网络赌博挥霍掉了，没有用于家庭生活。综上，根据法律规定，自己不应承担还款责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交如下证据：证据一：中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表、网络申请表及龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款，证明对象：2016年9月18日，被告房海伟申请办理中国建设银行龙卡信用卡，2017年4月19日，被告房海伟向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务，愿意遵守《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，该条款第二条基本规定第5项载明：“其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行”。证据二：中国建设银行龙卡信用卡章程，证明对象：《章程》第21条约定：对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。《章程》第22条约定：持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取违约金。证据三：中国建设银行龙卡信用卡分期业务共同还款人约定条款，证明对象：2017年4月19日，被告蹇睛睛在《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》上签名，承诺作为共同还款人，履行还款义务。证据四：交易明细，证明对象：被告自2017年9月起再未按时足额偿还借款。至2018年3月31日，尚欠借款本金80150.48元，利息3889.82元、复利、违约金、年费等13885.37元未还。证据五：被告身份证复印件及双方结婚证复印件，证明对象：被告身份信息及被告双方婚姻信息。被告蹇睛睛对原告提交的证据发表如下质证意见：对证据一不知情，对是否是房海伟签字也不知情，对证据二真实性无异议，是一个公司章程我们没异议，对证据三签字不是被告蹇睛睛本人签字，对证据四我们不清楚，对证据五真实性无异议。被告蹇睛睛提交如下证据：一、提交第一组证据，该组证据包括1、新泰市商品房买卖合同一份，2、新泰市闳悦家园华恒新区4幢1-301号的房产证一份，3、山东新泰億城房地产开发有限公司2018年6月13日出具的证明一份，4、华恒公司物业管理处2018年6月13日出具的证明一份，5、与被告蹇睛睛同一楼道502室住户张华2018年6月13日出具的证明一份，6、（2018）鲁0902民初2109号庭审笔录第144页至146页。该组证据来源于（2018）鲁0902民初2109号民事判决书的卷宗。该组证据证实两被告婚姻存续期间共有位于新泰市闳悦家园华恒新区4幢1-301号房屋，购买于2012年4月，装修时间为同年8月份，其后没有进行过再次装修。这与第一被告房海伟的借款用途不符，从而也证实房海伟的借款没有用于家庭共同生活和家庭支出，被告蹇睛睛对此一无所知。二、提交中国移动通信集团山东有限公司泰安分公司2018年5月29日的收据一份，该证据来源于（2018）鲁0902民初2109号民事判决书的卷宗。该收据载明187××××****的用户是高苹，该号码是被告房海伟在原告的所有注明的配偶联系电话所留的电话号码，证实被告蹇睛睛对被告房海伟的借款一事不知情。三、提交第三组证据，该组证据包括1、被告房海伟的电脑拷贝的《新增会员注册推广网址》复印件8页；2、被告房海伟的电脑拷贝的QQ聊天记录复印件15页；3、被告房海伟的电脑拷贝的2017年5月21日的彩票情况资料复印件19页。该组证据来源于（2018）鲁0902民初2109号民事判决书的卷宗。该组证据证实被告房海伟有参与网络赌博的恶习，其有时候的参赌数额达十几万元。其对原告的借款完全用于了网络赌博，没有用于家庭生活和支出。四、提交泰安市恒盛建材有限公司职工出勤签到表一份、证明两份，单位及王冉的证明一份，证明2017.4.19日共同还款承诺不可能是被告蹇睛睛签的，她当时在工作岗位，签到簿和公司证明上蹇晴晴和蹇睛睛是同一人。原告对被告蹇睛睛提交的证据发表如下质证意见：对第一组证据，根据商品房买卖合同及房产证可以看出被告房海伟申请的借款装修分期是发生在购房之后，房海伟向原告申请装修分期付款业务合情合理；对第二组证据中所提到手机号系两被告自行提供，并不能证明被告蹇睛睛不知情，对移动公司收费单据真实性无异议；对证据三真实性无异议，但该组证据仅能证实被告房海伟参与赌博，并不能证实被告房海伟将借款用于赌博，原告认为被告借款是用于装修；对证据四对于职工出勤表及王冉证明真实性有异议，上述均载明“蹇晴晴”，对单位证明真实性无异议，对于其证明目的有异议，被告蹇睛睛的考勤记录并不影响其向银行签署共同还款人约定书，上述出勤签到簿也不足以证明蹇晴晴全天24小时在岗，仅仅证明蹇晴晴在工作期间出勤，如出勤表中记录的蹇晴晴与本案蹇睛睛的确是同一人，那么蹇睛睛也有足够时间在休息期间前往银行签署合同。本院对原、被告提交的证据综合认定如下：案件审理过程中，被告蹇睛睛表示对被告房海伟签字真实性不知情，但不申请对被告房海伟签字真实性进行司法鉴定，故本院对被告房海伟签署的中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表、网络申请表的真实性予以确认。被告蹇睛睛对原告提交的其他证据均无异议，被告房海伟未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，原告提交的中国建设银行龙卡信用卡分期业务共同还款人约定条款、交易明细及婚姻证明，本院予以确认。被告蹇睛睛提交的新泰市商品房买卖合同、房产证、山东新泰億城房地产开发有限公司证明、华恒公司物业管理处证明、与被告蹇睛睛同一楼道502室住户张华证明及（2018）鲁0902民初2109号庭审笔录第144页至146页，具有客观性、真实性、合法性和关联性特征，并能相互印证，能够形成有效证据链，足以证明两被告的房屋于2012年8月份进行装修，其后没有进行过再次装修，故对被告蹇睛睛提交的上述证据，本院予以确认。原告虽提交中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表用于证明涉案款项系用于装修建材、家具家电，但明显与被告蹇睛睛提交的证据所证明的事实不符，从而无法认定涉案款项用途系用于装修建材、家具家电。被告蹇睛睛申请对共同还款人约定书上签名真实性予以鉴定，后又撤回鉴定申请，但被告蹇睛睛提交的出勤签到簿、恒盛建材公司两份证明，可以证明共同还款人约定书上落款日期当天被告在位于新泰的工作单位上班，未到原告处签署相关手续，原告未能提供证据证实被告蹇睛睛提供的证据是虚假的，故被告蹇睛睛提交的上述证据可以作为本案定案的依据。被告蹇睛睛提交的上述证据足以使人对原告提供的共同还款人约定书上“蹇睛睛”的签名是否是被告蹇睛睛本人签署产生合理怀疑，现原告意图证明是被告蹇睛睛本人签字的待证事实明显处于真伪不明状态，本院无法确信被告蹇睛睛本人签字的高度可能性。本院认为，原告应负有继续举证共同还款人约定书中“蹇睛睛”的签字是被告蹇睛睛本人签署的证明责任，经本院依法释明，原告明确表示不对共同还款人约定书上两处“蹇睛睛”的签字的真实性进行司法鉴定，应视为原告未能尽到充分的举证证明的义务，应当承担举证不能的法律后果，故原告提交的共同还款人约定书不能作为本案定案的依据。原告虽辩称被告蹇睛睛有足够的时间在上班当天的休息期间从新泰到泰安市区原告所在的营业地点签字，明显与常理不符，故对原告的该项辩称理由，本院不予采信。被告蹇睛睛提交的移动公司收据复印件、新增会员注册推广网址复印件、被告房海伟的电脑拷贝的QQ聊天记录复印件、彩票情况资料复印件均与本案无直接有效关联，对定案不产生直接影响，本院不予认定。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月18日，被告房海伟通过网络申请申领龙卡信用卡一张，声明已仔细阅读《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的全部内容及重要提示，并在申请表上签字。2017年4月19日，被告房海伟填写《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》一份，申请分期金额为120000元，分期期数为48期，持卡人手续费为408元，同时声明已仔细阅读《龙卡信用卡装修分期业务申请人的约定条款》。该条款约定该业务是指申请因家庭住宅装修需要，向中国建设银行申请专用分期额度，用于支付装修相关费用，申请人使用龙卡信用卡完成分期交易，由申请人在约定期限内按月还款，并根据中国建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行；申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示月按期归还欠款，申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期，申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额，申请人的分期付款债务视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；本服务被申请人或建设银行终止后，申请人应向建设银行一次性偿还剩余本金、相应利息、滞纳金等全部应还款项。《中国建设银行龙卡信用卡章程》规定，对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利；持卡人截至到期还款日还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取违约金，最低5元；持卡人所偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款，逾期91天以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款等。被告房海伟自2017年9月开始逾期，截至2018年3月31日，被告房海伟尚欠借款本金80150.48元，利息3889.82元、复利、违约金、年费13885.37元未还。另查明，被告房海伟2013年3月5日购买新泰市闳悦家园华恒新区4-1-301室房产，该房屋已于2012年装修完毕，之后并未进行再次装修。本院已生效的（2018）鲁0902民初2109号民事判决书对该事实亦予以认定。又查明，被告房海伟与被告蹇睛睛于2012年10月22日登记结婚，2017年7月31日协议离婚。被告蹇睛睛系泰安市恒盛建材有限公司职工，因工作需要借调到华恒公司餐饮服务部工作，被告蹇睛睛与出勤签到薄上的“蹇晴晴”系同一人。本院认为，被告房海伟填写《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，业经原告审核通过后，即视为双方同意并签订了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，同时均同意遵守《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》的有关规定，上述领用协议及条款、章程系双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行各自的义务。原告依约向被告房海伟发放了信用卡，房海伟使用该信用卡消费后未按约定偿还借款本息及相关费用，已构成违约，被告房海伟的分期付款债务视为全部到期，原告有权要求被告房海伟一次性偿还全部剩余欠款并承担违约责任。原告按照协议及章程的约定要求被告房海伟偿还借款本金80150.48元，及截止到2018年3月31日的利息3889.82元、复利、违约金、年费13885.37元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。自2018年4月1日开始至实际还清之日止的利息、复利、违约金、年费，按领用协议约定的计算方式计算。关于被告蹇睛睛是否承担还款责任的问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外”。本院认为，为房屋装修并添置家具家电进行大额贷款系家庭生活中的重大事宜，不属于家庭生活的日常需要，本案借款所产生的债务系被告房海伟在夫妻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务。同时，原告作为债权人，其提供的证据不能证实涉案款项系被告房海伟以个人名义借款后用于了两被告的夫妻共同生活、共同生产经营或者是基于夫妻双方共同意思表示借款，亦不足以证实被告蹇睛睛在共同还款人约定书上签字的事实，因此对原告要求被告蹇睛睛对涉案借款承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告房海伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司泰安泰山支行借款本金80150.48元；二、被告房海伟于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司泰安泰山支行利息、复利、违约金、年费（截至2018年3月31日为17775.19元；自2018年4月1日至借款本息实际清偿之日止的利息、复利、违约金、年费，以本金80150.48元为基数，按照涉案领用协议约定的计算方式计算）；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司泰安泰山支行要求被告蹇睛睛承担共同还款责任的诉讼请求。如果未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2260元，保全费1070元，共计3330元，由被告房海伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审 判 长  王志貌人民陪审员  杨承义人民陪审员  李新梅二〇一九年三月二十九日书 记 员  苗 兵