重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0101民初1951号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行，住所地重庆市万州区南滨大道**，统一社会信用代码91500101671015254A。 负责人：黄光万，男，汉族，1963年8月2日出生，住重庆市万州区，行长。 委托诉讼代理人：谢泽仁，重庆君之合律师事务所律师，一般代理。 被告：易兴彬，男，1972年11月14日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：向巧玲，女，1973年10月13日出生，汉族，住重庆市万州区。 原、被告金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢泽仁、被告易兴彬到庭参与诉讼，被告向巧玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况 1、2016年9月12日，原告与二被告签订《个人额度借款合同》，约定原告向二被告提供可以循环使用的借款额度260000元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费。2、借款额度存续期限为156个月，自2016年9月12日至2029年9月12日。3、申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》），经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。4、本合同贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮62%执行；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日起，按该次调整后的基础利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。5、借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率的1.5倍。6、对于借款人不按合同约定按时偿还贷款人借款本息，贷款人有权暂停借款额度的使用，并有权随时冻结相应的额度；额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。借款人出现不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等违约情形，贷款人有权采取按本合同约定计收罚息，停止借款人提款及贷款资金支用，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产等救济措施。 二、担保合同关系成立情况 同日，原、被告签订《个人最高额担保合同》，约定被告易兴彬将其名下的位于万州区XX室房屋（房产证号：XX号）为上述债务提供抵押担保。担保人承担担保责任的债权发生期间为2016年9月12日至2029年9月12日。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。原、被告于2016年9月13日办理了抵押登记。 三、金融借款合同履行情况 2016年9月19日，二被告作为共同借款人在原告提供的两份《借款支用单》上签字确认，并向原告出具借款借据二份，其中一份约定：借款金额人民币180000元整，借款期限120个月，自2016年9月19日起至2026年9月19日止，贷款利率实行浮动利率，在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮62%，放款执行年利率7.938%，逾期利率为年利率11.907%，还款方式为等额本息。另一份借款借据除约定借款金额为人民币80000元外，其余内容同第一份借款借据一致。同日，原告向被告发放贷款人民币260000元。2016年12月20日起，被告出现逾期。截至2019年1月20日被告尚欠借款本金230109.64元、利息11554.75元、罚息910.63元。 四、催收情况 2018年9月18日，原告委托重庆君之合律师事务所向被告发出律师函，要求被告归还拖欠借款本息。 五、实现债权的费用支出情况 2019年2月23日，原告和重庆君之合律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，该律所接受原告的委托，指派谢泽仁律师为上述《个人额度借款合同》所形成的债务纠纷在一审、二审、再审、执行阶段担任代理人提供法律服务，原告产生律师费7400元。 诉讼请求 宣布贷款提前到期。2、判令二被告立即归还原告借款本金230109.64元及截至2019年1月20日的利息11554.75元、罚息910.63元，并按合同约定支付从2019年1月21日起至本息付清之日止的罚息（罚息以尚欠借款本金230109.64元为基数，按基准利率水平上上浮62%后的1.5倍计算）。3、判令被告承担本案律师费7400元、案件受理费。4、判令原告对被告所有的位于万州区XX室房屋（房产证号：XX号）享有优先受偿权，有权以该房产折价或以拍卖、变卖后的价款范围内优先受偿。 本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》系双方当事人真实意思表示，依法成立并生效，当事人均应受到合同条款约束并全面履行各自的合同义务。原告按约定发放借款后，二被告在约定的还款期限内未履行归还义务，已构成违约。按照合同约定，原告有权请求本院宣布本合同项下贷款立即到期，并就全部债务向被告主张权利，二被告作为债务人应履行归还尚欠借款本息的义务。双方对逾期债务应适用的利率标准以及应承担的违约责任等均有约定，约定事项不违反法律法规禁止性规定，应从其约定，原告诉请借款提前到期，二被告应立即偿还借款本息，并依约支付罚息及相关费用，有事实及法律依据，对其诉讼请求予以支持。被告易兴彬以其名下房屋为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。原告向重庆君之合律师事务所支付的律师代理费7400元系原、被告双方在合同中约定为实现债权而实际产生的费用，不违反《重庆市律师服务收费标准》规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行与被告易兴彬、向巧玲2016年9月12日签订的《个人额度借款合同》提前到期。 二、被告易兴彬、向巧玲在本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行截至2019年1月20日的借款本金230109.64元、利息11554.75元、罚息910.63元。 三、被告易兴彬、向巧玲在本判决生效后十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行自2019年1月21日起至借款本息付清之日止的罚息（罚息以尚欠借款本金230109.64元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮62%后的1.5倍计算）。 四、被告易兴彬、向巧玲在本判决生效后十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行律师费7400元。 五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行对拍卖、变卖被告易兴彬名下的位于万州区XX室房屋（房产证号：XX号）所得价款在本判决第二、三、四项所确定的给付款额及案件受理费范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4940元，因适用简易程序减半收取2470元，由被告易兴彬、向巧玲负担(此款原告已垫付，被告应迳行支付原告)。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员  姜 晶 二〇一九年三月二十五日 法官助理  孙家杰 书 记 员  陈 辉