河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫10民终344号上诉人（原审被告）：孙羽，女，生于1980年10月1日，汉族，住许昌县。上诉人（原审被告）：高春江，男，生于1979年8月26日，汉族，住许昌县。二上诉人共同委托诉讼代理人：刘朝霞，河南金学苑律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：河南许昌许都农村商业银行股份有限公司，住所地许昌市八一路东段。法定代表人：郑先虔，任董事长。委托诉讼代理人：孙会东，河南君志合律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：张永生，男，生于1960年10月18日，汉族，住许昌县。被上诉人(原审被告)：王桂枝，女，生于1961年4月15日，汉族，住许昌县。原审被告：程松如，男，生于1972年10月21日，汉族，住许昌市魏都区。原审被告：张会平，女，生于1971年12月8日，汉族，住许昌县。上诉人孙羽、高春江因与被上诉人河南许昌许都农村商业银行股份有限公司、张永生、王桂枝和原审被告程松如、张会平金融借款合同纠纷一案，不服河南省许昌市建安区人民法院（2018）豫1003民初3632号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年1月16日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人高春江和上诉人高春江、孙羽的共同委托诉讼代理人刘朝霞，被上诉人河南许昌许都农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人孙会东到庭参加诉讼。被上诉人张永生、王桂枝和原审被告程松如、张会平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人高春江、孙羽上诉请求：一、撤销一审判决第一项关于月利率12.3255‰的认定，改判自2018年3月26日至2018年12月17日期间266天的利率按3.9583‰计算，利率差价为14837.71元。二、被上诉人河南许昌许都农村商业银行股份有限公司、张永生共同赔偿上诉人经济损失暂定1000元。三、上诉费由被上诉人河南许昌许都农村商业银行股份有限公司、张永生承担。事实和理由：被上诉人河南许昌许都农村商业银行股份有限公司作为银行业金融机构，借款利率严重高于中国人民银行确定的基准利率，且违反国家支农护农金融政策，应按中国人民银行确定的利率标准执行。被上诉人张永生明知一审被告程松如、张会平系低保贫困户，不具备代偿能力，仍然让其做担保人，对上诉人构成欺诈。被上诉人河南许昌许都农村商业银行股份有限公司疏于贷后管理，导致张永生不按贷款用途使用借款、有还款能力而转移资产逃避债务，张永生的不诚信行为和河南许昌许都农村商业银行股份有限公司的严重违反银行业金融机构审慎经营规定的行为，加大了二上诉人的担保责任，严重损害了二上诉人的合法权益，依法应承担损害赔偿责任。被上诉人河南许昌许都农村商业银行股份有限公司辩称，上诉理由依法不能成立，被上诉人和上诉人在借款合同中所约定的利率符合相关规定，该约定合法有效。上诉人主张要求改变利率，不能成立。依法驳回上诉，维持原判。被上诉人张永生、王桂枝和原审被告程松如、张会平缺席无答辩。被上诉人河南许昌许都农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1、依法判令被告张永生提前偿还原告借款本金199998.29元及利息、罚息（利息自2018年3月26日计算至实际还清之日止，以本金199998.29元为基数，按照月利率千分之12.3255）；2、请求法院依法判令被告王桂枝、程松如、张会平、孙羽、高春江对上述借款本金及利息、罚息承担连带偿还责任；3、本案诉讼费用及其他费用由六被告承担。一审法院认定事实：2017年3月20日，原告与被告张永生签订《个人借款合同》，合同约定被告张永生向原告借款20万元，贷款期限为12个月，自2017年3月20日至2018年3月20日，借款月利率8.217‰，还款方式为按月结息，原告依约履行了出借义务。同日，被告王桂枝、程松如、张会平、孙羽、高春江共同与原告签订《保证合同》，并出具承诺书，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年。被告张永生共偿还借款利息18707.37元，利息支付至2013年3月25日。一审法院认为，原、被告签订的借款、保证合同合法有效，原、被告应依约履行。原告依约向被告发放了贷款而被告应当按照约定返还借款及利息。本案中，被告张永生借款后未按约定支付原告借款利息，违反双方合同的约定，原告要求被告张永生偿还借款本金199998．29元及利息、罚息（利息自2018年3月26日计算至实际还清之日止，以本金199998．29元为基数，按照月利率千分之12.3255）的诉讼请求，该院予以支持。被告王桂枝、程松如、张会平、孙羽、高春江与原告签订有《保证合同》，双方约定的担保方式是连带责任担保，保证期间为主债务履行期届满后两年，五被告应承担连带担保责任。故对原告主张被告王桂枝、程松如、张会平、孙羽、高春江承担连带责任的诉讼请求，该院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张永生于本判决生效后五日内偿还原告河南许昌许都农村商业银行股份有限公司借款本金199998．29元及利息、罚息（利息自2018年3月26日计算至实际还清之日止，以本金199998．29元为基数，按照月利率千分之12.3255）。二、被告王桂枝、程松如、张会平、孙羽、高春江对上述借款本金及利息、罚息承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，保全费1670元，由被告张永生、王桂枝、程松如、张会平、孙羽、高春江负担。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：上诉人高春江、孙羽在二审中提供基本信息明白卡复印件一份，证明程松如和张会平系低保贫困户，债务人张永生和银行在明知该情况下还让其作为担保人是有责任的，应当免除或者减轻上诉人的担保责任。被上诉人河南许昌许都农村商业银行股份有限公司对该证据质证意见为不属于新证据，且证据为复印件，其真实性无法核实，同时与本案无任何关联性，不能作为认定案件事实的证据。本院认为被上诉人河南许昌许都农村商业银行股份有限公司所提异议成立，对该证据不予认定。本院认为，二审争议焦点为：1、一审判决对于利率的认定是否正确；2、二上诉人要求被上诉人赔偿经济损失的诉求是否应当支持。关于第一个争议焦点，根据人民银行的规定，商业银行的贷款利率可以自由浮动，一审判决按照双方借款合同认定的利息、罚息利率并未违反金融借款合同相关利息的上限规定，二上诉人称本案借款利率应当按照中国人民银行确定的基准利率执行，并未提供相应的法律依据或合同依据，对该上诉理由不予支持。关于第二个争议焦点，上诉人高春江、孙羽上诉请求被上诉人河南许昌许都农村商业银行股份有限公司和张永生共同赔偿上诉人经济损失1000元，因二上诉人并未在一审中提出反诉，在二审中提出该上诉请求于法无据，不予支持。综上所述，高春江、孙羽的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费171元，由高春江、孙羽负担。本判决为终审判决。审判长 孙根义审判员李兵审判员朱雅乐二〇一九年三月十一日书记员 党 李 阳 书 记 员 王 雯 锐执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口