烟台市牟平区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0612民初252号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：康永翔，山东扬衡律师事务所律师。被告：孔凡刚，男，1983年1月25日出生，汉族，住烟台市牟平区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告孔凡刚保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人康永翔到庭参加了诉讼，被告孔凡刚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告理赔款19936.19元、未付保费3345.24元、违约金28030元（合计51311.71元，违约金以23282.43元为基数，按日千分之一自2015年2月25日暂计算至2019年1月2日，并自2019年1月3日起至实际给付之日止仍按日千分之一计算违约金给原告）；2、请求判令被告支付原告律师费1000元；3、请求判令本案诉讼费、保全费、保全保险费、公告费等程序性费用均由被告承担。事实与理由：2012年12月6日，被告与中国农业银行股份有限公司烟台芝罘支行（以下简称农行芝罘支行）签订了合同编号为3702012012034635的《个人担保借款合同》一份，借款金额50000元。为保证借款合同项下借款的归还，被告于2012年12月6日向原告投保平安个人消费信贷保证保险，保单号：11194992600000491954，保单对被保险人、保险金额、每月保费率、保险理赔、未付保费、违约金等进行了约定。2015年2月25日，因被告未按期偿还银行借款导致原告依照保险合同约定向被保险人支付理赔款19936.19元。另外，被告尚有3345.24元保费未支付给原告，同时产生违约金28030.28元。原告承担保险责任后，多次要求被告根据保险合同约定支付原告相应款项，但被告均以各种理由推脱。被告孔凡刚未到庭亦未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：第一组证据《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，证明被告在原告处购买保险，每月保费950元及逾期保费及违约金的计算方式。被告自2014年11月7日起未交保费，截至2015年2月25日，逾期未付保费为3345.24元。第二组证据《个人担保借款合同》一份，证明被告在农行芝罘支行借款50000元。第三组证据《代偿债务确认书》，证明因被告未按期还款，原告于2015年2月25日代其还款19936.19元。第四组证据被告消费信贷对账单，证明其取得贷款、偿还贷款及缴纳保险费情况。第五组证据：委托代理合同一份，合同载明原告为本案诉讼支付代理费1000元。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月6日，被告孔凡刚与农行芝罘支行签订了一份《个人贷款合同》，约定被告向农行芝罘支行借款50000元，贷款用途为购车，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，并约定了借款利率、每期的还款方式和计算方法、被告每期的还款日期和账户、违约责任等合同的具体内容。2012年12月6日，被告孔凡刚与原告签订平安个人消费信贷保证保险单，约定：被告孔凡刚为投保人，农行芝罘支行为被保险人，原告为保险人，每月保费人民币950元，保险金额为59450元。如被告拖欠被保险人任何一期贷款达到80天，原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告孔凡刚借款后，偿付了贷款本息和交纳保费至2014年11月7日，2014年12月7日农行芝罘支行扣收被告孔凡刚还款账户存款余额74.76元后，被告孔凡刚再未偿还过借款本息，也未交纳保费。按照保险合同的约定，截至2016年4月26日被告已经逾期还款超过80天，原告于2015年2月25日代被告向农行芝罘支行偿还被告尚欠的本金19448.16元、利息413.21元、罚息74.82元，合计19936.19元。被告欠缴2014年11月7日至2015年2月25日的保费金额为3420元，中间交费74.76元，剩余保费为3345.24元。农行芝罘支行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认已收到上述款项，后被告未向原告还款，原告根据合同约定，向被告主张行使追偿权。原告主张以原告理赔款19936.19元及未付保费3345.24元为基数，按照保险合同约定的违约金每日千分之一计算，从原告代偿之日2015年2月25日计算至2019年1月2日的违约金为28030.28元；2019年1月3日之后，仍以理赔款19936.19元和未付保费3345.24元为基数，按照每日千分之一计算违约金。本院认为，虽然被告孔凡刚未到庭，但通过原告提供的《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《个人担保借款合同》等证据，能够证明原、被告双方签订的贷款保证保险合同及被告孔凡刚与农行芝罘支行签订的《个人担保借款合同》均系签约双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，故该两份合同合法有效。对于有效合同，签约各方均应严格按照合同的约定行使权利和履行义务。贷款合同签订后，农行芝罘支行依约履行了50000元贷款的发放义务，原、被告亦应按约履行保证保险责任及偿还借款本息的义务。同时，如原告承担保险责任后，被告亦应按约履行其合同义务。因原、被告签订的保险合同对原告保险责任履行的条件及投保人在保险人履行责任后的返还义务均进行了约定，现被告拖欠应偿还的贷款已达80天，原告按约向贷款人理赔后，被告亦应按约向原告偿还理赔款项19936.19元，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。同时，前述保险合同对投保人逾期或提前还款时投保人应支付未付保费的义务进行了约定，现被告逾期支付保费且全部贷款本息已由原告提前偿清，被告应按约向原告支付应付未付的保费，经本院审查，原告主张的保费计算方法于约有据，故本院对原告要求被告向其支付保费3345.24元的诉讼请求亦予以支持。关于原告主张的违约金。原、被告签订的保险合同对投保人支付违约金的情形及违约金的计算方法进行了约定，被告自原告理赔后超过30日未履行返还款项的义务，已构成违约，被告理应按照合同约定自原告理赔之日起向原告支付违约金，合同约定的违约金计算方法为每日千分之一，本院认为该违约金过高，本院依法将其调整为按照年利率24%计算，且应当以原告理赔金额19936.19元为基数。关于原告主张的律师费。因原、被告双方签订的平安个人消费信贷保证保险合同中未明确约定该费用及其承担主体，故对原告该项请求，本院不予支持。关于保全保险费，原告未提交证据予以证实，即便实际支出，也非诉讼产生的必要费用，因此，对该两项诉讼请求均不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孔凡刚于本判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司垫付的借款本金、利息、罚息合计19936.19元，同时向原告支付欠付保费3345.24元，两项合计23281.43元。二、被告孔凡刚于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付以理赔款19936.19元为基数，自2015年2月26日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算的违约金。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1108元减半收取554元、财产保全费560元，均由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  余春桃二〇一九年三月二十五日书记员  李浩嘉