天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初80996号原告：中国农业银行股份有限公司天津经济技术技术开发区分行，住所地天津经济技术开发区第三大街**滨海金融街****楼****。主要负责人：冯斌，行长。委托诉讼代理人：田欣，该公司职员。委托诉讼代理人：刘楠，该公司职员。被告：蒙志民，男，1983年2月12日出生，汉族，户籍地天津市蓟县。被告：胡桂丽，女，1986年9月22日出生，汉族，户籍地天津市蓟县。原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行诉被告蒙志民、胡桂丽借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人田欣到庭参加了诉讼。被告蒙志民、胡桂丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令确认原、被告的《个人购房抵押担保借款合同》于2019年1月2日到期；二、判令二被告共同向原告偿还借款本金1215964.1元；截止到2019年1月2日的利息43409.12元，罚息494.43元，复利1073.57元，共计1260941.22元，以及自合同提前到期后至全部债权清偿完毕之日止产生的利息（包括罚息和复利）；三、判令原告对被告抵押的位于天津市滨海新区房屋享有优先受偿权；四、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：原告诉称，2016年1月22日被告与原告签订了《个人购房抵押担保借款合同》（以下简称为“借款合同”）一份。借款合同约定被告向原告借款人民币126万元，借款期限为2016年2月22日至2046年2月21日，借款期限为360个月，借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，执行利率4.165%，借款利率为浮动利率，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。贷款用途为购买房屋。被告以其购买的位于天津市滨海新区房屋对上述借款提供抵押担保，担保范围为包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、伤害赔偿金以及诉讼费、律师费等，同时办理了抵押登记。胡桂丽同时出具《同意房产抵押承诺书》，同意用天津市滨海新区号共有房屋为蒙志民依据合同与原告形成的全部债务提供抵押担保。2016年2月22日，原告依据借款合同约定向被告发放126万元贷款，而被告自2018年3月22日起，未再还款。原告多次催收，要求其清偿拖欠借款本息，均未果。根据借款合同第11.4条规定，原告有权依据该条款提前收回全部借款，同时，借款合同系在二被告夫妻关系存续期间订立，属于共同债务，二被告应承担共同还款义务。被告蒙志民、胡桂丽未出庭，未答辩，亦未提供证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据。经审核，原告提交的证据形式合法，内容客观真实，可以作为本案的定案依据。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月22日，原告与被告蒙志民、胡桂丽签订借款合同，约定以下内容：1、被告向原告借款126万元，用于归还购买房产的借款，借款期限为2016年2月22日至2046年2月21日，借款期限为360个月，还款方式为按月等额本息还款法；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮15%执行，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。2、借款人未按约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%；3、借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已经发放的借款，有权提前行使担保圈，有权宣布合同项下借款立即到期或采取其他资产保全方式。4、被告蒙志民以其名下坐落于天津市滨海新区房屋作为抵押。2016年2月5日，原告依法办理了被告名下坐落于天津市滨海新区房屋的抵押登记。权利价值人民币126万元。另查，原告于2016年2月22日向二被告发放了贷款人民币126万元，贷款执行年利率4.165%。二被告自2018年3月22日开始未依约向原告偿还借款，经原告催收，诉讼期间被告亦未有还款行为。原告遂主张借款合同于2019年1月2日提前到期。截至2019年1月2日，被告欠付本金1215964.1元，正常利息43409.12元、罚息494.43元、复利1073.57元。再查，被告胡桂丽与蒙志民系夫妻关系，被告胡桂丽向原告出具《同意房产抵押承诺书》、《个人信贷业务申请表》等材料，确认其与被告蒙志民为夫妻关系，与其共同向原告申请贷款。同时，同意将天津市滨海新区房屋作为向原告申请贷款的抵押。本院认为，原、被告之间签订的借款合同系当事人真意表达，内容于法无悖，对双方当事人具有法律约束力。原告履行了贷款发放的主合同义务，二被告应当依照借款合同约定的还款方式与期限履行还款义务，否则，其行为即构成违约，应当承担继续履行及赔偿损失的违约责任。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，收回全部贷款本金并要求被告承担相应的利息、罚息。合同中的该条约定，实质上赋予了原告对合同履行期限的单方变更权，其权利性质为形成权，权利行使无需征得被告的同意，而仅以被告的违约行为符合约定的形态为要。本案中，被告自2018年3月22日开始未依约向原告偿还借款，其逾期还款行为已构成严重违约，原告行使合同变更权的条件业已成就，原告之请求，依据充分，本院予以确认。原告要求被告偿还欠付本金1215964.1元，正常利息43409.12元具有事实依据，本院予以支持。关于原告要求被告支付罚息、复利一节，本案所涉债务为金钱给付之债，当事人对逾期还款的行为约定了罚息的计算方式，即原告有权对被告未偿还的贷款本金按当前贷款执行利率的1.5倍计收罚息，合同亦约定了依法计算复利。当事人关于对逾期借款按合同利率加收50%的利率计收罚息的主张，并未违反银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》所规定之“借款人未按合同约定日期还款，应当按照借款合同约定的贷款利率水平上加收30%-50%逾期利息”的幅度，本院予以支持。经审核，原告关于罚息494.43元、复利1073.57元的计算数额并无不当，本院予以确认。原告主张超出部分,不予支持。关于原告要求被告支付合同提前到期日之后的利息、罚息一节，借款期限届满后，不应再计收利息，借款合同借款期限届满后的罚息及利息，实质上是借款人逾期付款的违约金。依照本案查明事实，借款合同已于2019年1月2日到期，则被告应于2019年1月2日前偿还原告剩余本金及利息，否则，应承担因其未偿付剩余本息所导致的相应违约责任。违约责任范围包括继续偿还贷款本金和利息，并支付相应的违约金，违约金计算基数为本金1215964.1元，正常利息43409.12元，共计1259373.22元，计算标准为贷款执行年利率再上浮50%，计算期间为2019年1月3日至被告实际给付之日止。关于原告主张抵押权一节，原、被告双方已经为上述债务设定了抵押担保，抵押金额为126万元，并且办理了抵押登记，蒙志民的配偶胡桂丽亦对抵押表示同意。根据物权的公示公信原则，原告对抵押物即被告名下坐落于天津市滨海新区房屋在126万元的限额内享有优先受偿权。关于被告胡桂丽共同还款责任一节，因二被告是夫妻关系，双方亦为共同借款人，被告胡桂丽向原告出具了相应承诺书，确认其对该笔借款知晓，同意作为共同还款人对该借款及利息承担共同还款责任，因此被告胡桂丽应当就上述款项承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第三款、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术技术开发区分行与被告蒙志民、胡桂丽签订的借款合同于2019年1月2日提前到期；二、被告蒙志民、胡桂丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术技术开发区分行贷款本金1215964.1元，正常利息43409.12元、罚息494.43元、复利1073.57元，合计1260941.22元；三、被告蒙志民、胡桂丽于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术技术开发区分行以1259373.22元为基数，以合同约定的借款执行利率再上浮50%为计算标准，自2019年1月3日至被告实际给付之日止的逾期利息；四、如被告蒙志民、胡桂丽未按本判决指定的期间履行上述给付义务，原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术技术开发区分行有权对坐落于天津市滨海新区房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8074元，由被告蒙志民、胡桂丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。代理审判员 杨 婧二〇一九年三月二十八日书 记 员 杨卫卫