宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初2965号原告：宁夏银行股份有限公司利民支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区利民街**。负责人：贾学武，该支行行长。委托诉讼代理人：柳国栋，男，该支行员工。委托诉讼代理人：李玲，宁夏辅德律师事务所律师。被告：李洋，男，1979年12月25日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区，现羁押于宁夏回族自治区银川市看守所。被告：金繁，女，1979年9月19日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区，现羁押于宁夏回族自治区银川市看守所。原告宁夏银行股份有限公司利民支行与被告李洋、金繁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法适用简易程序，于2019年3月27日在宁夏回族自治区银川市看守所公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人柳国栋、李玲、被告李洋、金繁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁夏银行股份有限公司利民支行向本院提出诉讼请求：1.宣告原告与被告李洋、金繁签订的《个人借款合同》项下的借款提前到期；2.被告李洋、金繁共同向原告偿还借款本金230万元、利息154577.19元（含罚息、复利，暂算至2019年1月22日），并支付利息至实际履行之日；3.原告有权以被告李洋、金繁提供的抵押物处置所得价款优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年9月8日，原告与被告李洋签订《个人借款合同》，约定李洋向原告借款230万元，借款期限为24个月，自2017年9月18日起至2019年9月10日，月利率为6.333333‰，逾期利率在原借款利率基础上加收50%，还款方式为按季结息、到期一次性还本，结息日为每季度末月20日；被告未按合同约定偿还本合同项下任何一期借款本息及其他应付款项的，原告有权宣布本合同项下借款立即到期。同日，原告与被告李洋、金繁签订《最高额抵押合同》，约定李洋以其名下位于银川市兴庆区民族南街共享春天XXX号楼商业XXX室、贺兰县德胜商住区大连路以南塞上名居续建工程14-9号楼03号房房产为李洋在2017年9月18日至2019年9月10日期间内原告为李洋办理包括但不限于贷款、银行承兑汇票等业务所实际形成的债务在最高债权余额3547128元内提供抵押担保。金繁在抵押物清单上抵押物共有人处签名捺印，同意抵押并承担抵押担保责任。同日，金繁作为李洋的配偶向原告出具《配偶还款承诺书》，金繁同意以夫妻共同财产履行还款义务。2017年9月18日，原告向被告李洋发放贷款230万元，被告李洋自2019年1月22日开始未按约还款，故原告诉至法院。李洋对原告主张的借款本金及利息无异议，但借款尚未到期，不应提前偿还；案涉抵押物是李洋的婚前个人财产，不属于夫妻共同财产，且案涉借款用于个人经营，没有用于家庭共同生活，故李洋不应承担责任。金繁辩称，案涉借款金繁与李洋结婚不久李洋向原告所借，双方并无共同财产，而《配偶还款承诺书》中载明以家庭共有收入及财产共同履行还款义务，因此在无共同财产及收入的情况下，金繁不应承担还款责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李洋与金繁系夫妻。2017年9月8日，原告与被告李洋签订《个人借款合同》，约定李洋向原告借款230万元用于购蓄电池，借款期限为24个月，自2017年9月18日至2019年9月10日，借款实际发放日与到期日以借款借据为准；本合同项下借款利率以基准/基础利率加浮动幅度确定，其中基准/基础利率为放款日与合同约定借款期限相对应档次的中国人民银行贷款基准利率/贷款基础利率（LPR），浮动幅度为上浮60%，在合同期限内浮动幅度保持不变，月利率为6.333333‰；逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%确定，原告有权对借款人应付未付利息计收复利；还款方式为按季结息、到期一次性还本，结息日为每季度末月20日；李洋未按约定偿还本合同项下任何一期借款本息及其他应付款项的，原告有权解除本合同、宣布合同项下债务立即到期、依法处置抵押物。同日，原告与被告李洋、金繁签订《最高额抵押合同》，约定李洋以其名下位于银川市兴庆区民族南街共享春天XXX号楼商业XXX室【宁（2017）兴庆区不动产权第0031180号】、贺兰县德胜商住区大连路以南塞上名居续建工程XXX号楼XXX号房【宁（2017）贺兰县不动产权第XXX号】房屋为李洋在2017年9月18日至2019年9月10日期间内原告为李洋办理包括但不限于贷款、银行承兑汇票等业务所实际形成的债务在最高债权余额3547128元内提供抵押担保，担保范围包括全部借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息等费用；金繁在抵押合同共有人及抵押物清单上抵押物共有人处签名捺印，同意抵押并承担抵押担保责任。2017年9月12日、2017年9月15日，双方就上述抵押物办理了抵押登记，登记的被担保主债权数额依次为2668200元、878928元。同日，金繁向原告出具《配偶还款承诺书》，载明金繁丈夫李洋向原告借款230万元，借款期限为24个月，金繁愿与李洋用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任，若该笔借款到期不能按约清偿，原告有权处分李洋与金繁夫妻共同财产。2017年9月18日，原告向被告发放贷款230万元，借款凭证载明的还款日期为2019年9月10日，利率为6.333333‰。被告自2017年12月22日后再未还款，截止2019年1月22日，尚欠借款本金230万元、利息154577.19元。本院认为，原告与被告李洋签订的《个人借款合同》，原告与被告李洋、金繁签订的《最高额抵押合同》属有效合同。原告发放贷款后，李洋未按约还款，构成违约，原告据此有权依照《个人借款合同》约定宣布双方签订的《个人借款合同》项下的借款提前到期，并收回全部借款，截止2019年1月22日，李洋尚欠原告借款本金230万元、利息154577.19元，李洋应偿还原告；李洋还应按合同约定利率支付自2019年1月23日起至本判决确定的还款之日的利息。金繁与李洋系夫妻，该债务发生在夫妻关系存续期间，且其向原告出具了《配偶还款承诺书》，故金繁应对李洋的上述债务承担共同还款责任。对李洋、金繁辩称借款还未到期不应偿还所有借款及金繁不应承担还款责任的辩解意见，本院不予采纳。李洋、金繁以李洋名下位于银川市兴庆区民族南街共享春天XXX号楼商业XXX室、贺兰县德胜商住区大连路以南塞上名居续建工程XXX号楼XXX号房房产为上述债务在最高额3547128元范围内提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立；若李洋、金繁未按约偿还原告借款本息，原告有权按合同约定以李洋、金繁提供抵押的上述房产进行折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高债权余额3547128元范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定，判决如下：一、被告李洋、金繁于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司利民支行借款本金230万元、支付利息154577.19元（截止2019年1月22日），并按合同约定利率支付2019年1月23日至本判决确定的还款之日的利息；二、原告宁夏银行股份有限公司利民支行有权以被告李洋、金繁提供抵押的位于银川市兴庆区民族南街共享春天XXX号楼商业XXX室【宁（2017）兴庆区不动产权第XXX号】、贺兰县德胜商住区大连路以南塞上名居续建工程XXX号楼XXX号房【宁（2017）贺兰县不动产权第XXX号】房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高债权余额3547128元的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13218元，由被告李洋、金繁负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 任旭昊二〇一九年三月二十七日法官助理 张 艳书 记 员 王 鹤附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。