江西省九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0403民初428号原告：中国银行股份有限公司九江市经济技术开发区支行，住所地九江市经济技术开发区九瑞大道**，统一社会信用代码91360400159335478C。负责人：王涛，行长。委托诉讼代理人：张立陶，江西柴桑律师事务所律师，执业证号13604201510295494。委托诉讼代理人：陈骥，江西柴桑律师事务所实习律师，执业证号36041804110086。被告：叶望荣。被告：王芬芳。被告：江西华锦科技有限公司，，住所地九江市开发区城西港九瑞大道，一社会信用代码91360406566250850L。法定代表人：卢作义，总经理。委托诉讼代理人：杨克广，公司员工。原告中国银行股份有限公司九江市经济技术开发区支行（以下简称中国银行）与被告叶望荣、王芬芳、江西华锦科技有限公司（以下简称华锦公司）金融借款纠纷一案，本院于2019年1月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人陈骥、被告叶望荣、华锦公司到庭参加诉讼，被告王芬芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告一、被告二偿还贷款本金281737.74元，支付截止至2018年9月10日的借款利息、罚息1150.43元，合计为282888.17元，并按照合同约定的利率支付自2018年9月10日起至实际清偿之日止的利息、罚息；二、判令被告三对被告一、被告二的债务承担连带保证责任；三、判令原告对被告一、被告二坐落于城西港区港口河以北、长江公路大桥以西5栋2单元403号的抵押房产享有折价、拍卖、变卖之价款优先受偿权；四、本案的诉讼费由三被告负担。事实和理由：被告叶望荣、王芬芳为购买坐落于城西港区港口河以北、长江公路大桥以西5栋2单元403号房屋，于2014年12月30日与原告签订了《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》（合同编号：2014年八中银一住借字214号）向原告借款，由被告华锦公司（开发商）承担保证责任。合同约定：1.贷款额度为人民币340000元。2.贷款用途为被告支付其购买城西港区港口河以北、长江公路大桥以西5栋2单元403号房屋。3.合同履行期内如未按时或全额履行还款义务，原告有权宣布全部贷款本息提前到期，被告未按照约定的时间还款，原告有权对逾期贷款部分从逾期之日起按合同约定的贷款利率水平上加收50%的罚息。4.被告借款人以其购买的坐落于西港区港口河以北、长江公路大桥以西5栋2单元403号房屋作为抵押。5.被告华锦公司承担连带保证责任。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，而被告叶望荣、王芬芳在履行合同过程中，单方停止支付贷款本金及利息。现依据合同约定，原告宣布被告贷款提前到期。截至2018年9月10日累计本金与利息共计282888.17元。截至2019年3月10日，被告尚欠原告本金270853.97元。原告多次向被告催讨无果，故诉至法院，请求判如所请。被告叶望荣辩称：借款时是被告华锦公司叫我们签字的，是因为华锦公司欠我们的钱，说把这个贷款的钱还给我们。后来被告华锦公司没有还我们的钱，这个贷款被告华锦公司自己还了几年。2018年8月之后银行从我个人账户中扣款至今，我现在不欠银行的贷款，且银行没有书面通知我，我并不知晓还钱不可以从公司账上走。被告王芬芳未到庭，故未作任何答辩。被告华锦公司辩称：原告与被告所述均属实。1.并不清楚贷出来的款是要还给被告叶望荣；2.被告叶望荣在我们公司项目做了工程，欠他的工程款是事实，我们当时是要将房子首付款的钱作为施工队支付给他的工程款的，但是手续一致没有办；3.按揭款出来后月供叶望荣到目前为止都没有还，开始是以公司公款存了5、6个月，后来公司经济困难，就没有存，直接从保证金账户扣款。原告中行开发区支行围绕诉讼请求依法提交了被告叶望荣、王芬芳的身份证复印件、结婚证复印件、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、放款信息及借款借据、还款明细清单等证据，被告叶望荣、王芬芳、华锦公司未向本庭提交证据。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告叶望荣、王芬芳系夫妻关系。2014年12月30日，被告叶望荣、王芬芳为购买坐落于城西港区港口河以北、长江公路大桥以西5栋2单元403号房屋，与原告签订了《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》（合同编号：2014年八中银一住借字214号）。上述合同约定：被告叶望荣从原告中行开发区支行处贷款340000元，贷款期限为15年，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款；若被告叶望荣未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如被告叶望荣未按期归还贷款本息，原告中行开发区支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期；被告叶望荣以其所购的城西港区港口河以北、长江公路大桥以西5栋2单元403号房屋为上述借款向原告提供抵押担保；被告华锦公司为上述借款承担连带保证责任。被告王芬芳作为抵押物共有人在上述合同上签字，被告华锦公司作为保证人在上述合同上予以盖章。但是，案涉抵押物并未办理抵押登记。2015年1月2日，原告中行开发区支行向被告叶望荣发放贷款340000元。但此后，被告叶望荣并未按约还款，原告中行开发区支行多次从被告华锦公司账户予以扣划保证金还款。截至2019年3月10日，被告尚欠原告借款本金270853.97元。本院认为：原告中行开发区支行与被告叶望荣、被告华锦公司签署的《个人一手住房贷款合同》真实合法有效，双方形成借贷合同关系，皆应全面履行合同义务。被告叶望荣未按照约定的期限归还贷款本息属违约行为，应承担继续履行的违约责任。案涉债务属于夫妻共同债务，被告王芬芳应承担共同还款责任。原告中行开发区支行与被告叶望荣双方约定贷款利率适用的中国人民银行公布同期同档次贷款利率，罚息利率适用贷款利率上浮50%，不违反法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。由于案涉抵押物未办理抵押登记手续，导致抵押权未有效设立，故原告中行开发区支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告华锦公司自愿为被告叶望荣的贷款提供担保，不违反法律规定，故原告要求被告华锦公司承担连带清偿责任的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。被告华锦公司承担保证责任后，有权向被告叶望荣、王芬芳追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告叶望荣、王芬芳于本判决生效后七日内向原告中国银行股份有限公司九江市经济技术开发区支行返还借款本金270853.97元，并按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮50%支付自2019年3月12日起至借款本金还清之日止的利息；二、被告江西华锦科技有限公司对上述第一项借款本金以及利息承担连带清偿责任;三、驳回中国银行股份有限公司九江市经济技术开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5543元，减半收取2772元，保全费2070元，共计4842元，由被告叶望荣、王芬芳、江西华锦科技有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  詹擘二〇一九年三月二十一日书记员  吴娟