河北省晋州市人民法院刑 事 判 决 书（2019）冀0183刑初48号公诉机关晋州市人民检察院。被告人彭某，男，河北省晋州市人，住晋州市。2018年10月11日因涉嫌骗取贷款罪被晋州市公安局刑事拘留，同年10月25日被依法逮捕。现羁押于晋州市看守所。晋州市人民检察院以晋检公诉刑诉【2019】42号起诉书指控被告人彭某犯骗取贷款罪，于2019年2月26日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。晋州市人民检察院指派检察员蔡秋勉出庭支持公诉，被告人彭某到庭参加诉讼。现已审理终结。晋州市人民检察院指控，被告人彭某为石家庄琳曼家具有限公司董事长，2015年9月1日该公司向晋州市恒升村镇银行贷款120万元，彭某在向银行提供贷款资料时，使用其与彭某1的结婚证（彭某与彭某1二人已于2015年3月9日登记离婚）和虚假的担保企业股东担保函。2016年8月23日贷款已到期，至今该公司有80多万元贷款未归还晋州市恒升村镇银行。被告人彭某对公诉机关指控的犯罪事实和适用法律无异议。经审理查明，被告人彭某为石家庄琳曼家具有限公司董事长，2015年9月1日该公司向晋州市恒升村镇银行贷款120万元，彭某向银行提供了其与彭某1的结婚证（彭某与彭某1二人已于2015年3月9日登记离婚）和伪造的担保企业晋州市正虹塑料厂股东石某1签字的担保函。2016年8月23日贷款已到期，至今该公司有83万元贷款未归还晋州市恒升村镇银行。上述事实，有下列经庭审质证、认证的证据证实：1、受案登记表、立案决定书：2018年1月22日，接晋州市人民法院涉嫌犯罪移送书，石家庄琳曼家具有限公司董事长彭某涉嫌构成骗取贷款罪，移送晋州市公安局经济案件侦查大队审查。2018年6月14日，晋州市公安局对彭某骗取银行贷款案立案侦查。2、关于对彭某涉嫌骗取银行贷款罪移送公安机关立案侦查的移送报告、涉嫌罪犯案件移送书：证实晋州市人民法院建议公安机关对彭某骗取贷款罪立案侦查，还证实彭某进入执行程序后履行五万元。3、营业执照、组织机构代码证、机构信用代码证、税务登记证复印件、石家庄琳曼家具有限公司章程、内资企业基本情况表：证实石家庄琳曼家具有限公司法定代表人是彭某，注册资本壹佰万元整，开户银行晋州市农村信用合作联社城关信用社。4、身份证复印件、婚姻证明：证实彭某与彭某1于1994年4月2日登记结婚。2015年3月9日离婚。5、恒升村镇银行借款借据：证实石家庄琳曼家具有限公司向晋州市恒升村镇银行借款金额120万元整。6、颗粒木板购销合同、受托支付委托审核表、流动资金保证借款合同、晋州市正虹塑料厂的协议书、营业执照、机构代码：证实贷款人晋州市恒升村镇银行股份有限公司，借款人石家庄琳曼家具有限公司，保证人晋州市正虹塑料厂，晋州市正虹塑料的合伙人为彭某2、石某1，借款用途购入颗粒木板。7、保证函、合伙人同意保证决议书：证实石某1、韩某、彭某1、彭某2、石某2、彭某在保证函上签字；在合伙人同意保证决议书上签有彭某2和石某1的名字。8、资金往来（全渠道）信息结果表、中国农业银行交易明细清单：证实石家庄琳曼家具有限公司于2015年9月2日向周某转款120万元。9、晋州市公安局物证鉴定室手印鉴定书：证实彭某贷款资料中担保函中石某1指印不是石某1本人指印。10、农业银行转账业务客户客户回执、恒升村镇银行收贷收息凭证、还本息情况记录：证实彭某还款387594元。11、彭某提交的银行转账业务客户回单、法院执行局银行账户：证实通过转账向法院执行局转入30万元。12、晋州银行贷款操作规程。13、证人杨某的证言：2015年9月1日石家庄琳曼家具有限公司向我行贷款时彭某提供的担保企业股东石某1及其丈夫韩某的签字证明材料是彭某伪造的。因为这是第二次贷款，第一次石某1及韩某签字了，第二次就相信了彭某。一直到执行局发现了问题我行才将第一次和第二次石某1和韩某的签字比对了一下，发现第二次的签字与第一次的签字不像就来公安局把情况说一下。14、证人彭某1证言：证实石家庄琳曼家具有限公司原先在晋州市恒升村镇银行贷着款，贷款到期了，又要贷款，还是原先的手续，石家庄琳曼家具有限公司的法人彭某要我去签个字，我就去签了，是在晋州银行的大厅签的。当时我和彭某在法律上离婚了，去恒升银行签字时我什么都没带，就去签了个字，银行工作人员没有核实我和彭某的婚姻情况，银行工作人员可能是叫什么猛。15.证人谷某证言：彭某2是石某1的亲姨夫，石某1从小在彭某2家长大，就把她登记成合伙人，实际上出资人是彭某2自己。石家庄琳曼家具有限公司向恒升村镇银行贷了两次款，第一次2014年8、9月份（具体时间记不清了），第二次是2015年9月初（具体时间记不清了）。第一次贷款是晋州市恒升村镇银行的工作人员和彭某一块带着资料去的晋州市正虹塑料厂，在厂子里彭某2签的字，当时是彭某2给石某1打的电话，彭某去接的石某1，石某1的签字在哪签的我不清楚。彭某第二次贷款时，又找到彭某2，要彭某2担保，我说股东不同意，后来彭某2觉得不给彭某担保面子上过不去（彭某是彭某2的亲侄子），2015年9月初（具体时间记不清了）彭某开着车拉着彭某2去公证处签字，我当时怕彭某2年纪大了，一些事不清楚，我就一块去了晋州市公证处，后来银行的工作人员也去的，上午没办清，下午又去的，我确定这次没有通知石某1。16、证人石某1证言：石家庄琳曼家具有限公司向晋州市恒升村镇银行的第一次贷款是我和韩某签的字，当时我姨夫给我打电话，说需要合伙人签字，我记得是在晋州市小白楼附近一个小额贷款公司签的，当时有银行的人（是谁记不清了），反正是晋州市正虹塑料厂为石家庄琳曼家具有限公司贷款担保的事情，具体石家庄琳曼家具有限公司法人向谁贷款我记不清了，当时不是2013年就是2014年（具体时间记不清了）。我确定就为石家庄琳曼家具有限公司贷款担保签过一次字。17、证人彭某2证言：我是石某1的亲姨夫，石某1从小跟着我长大，2005年我打算开一个塑料厂，当时因为资金不足，我向石某1借了2万元，工商注册登记时我把石某1注册了20%的股份，2015年9月初石家庄琳曼家具有限公司向晋州银行贷款，晋州市正虹塑料厂为石家庄琳曼家具有限公司担保，我的签字是我本人签的，好像是在晋州银行签的（具体在哪签的我记不准了，字肯定是我签的），当时彭某对我说，我签完字剩下的事情我别管了，石某1的签字是不是她本人签的我不清楚。18、证人张某的证言：2015年我在晋州恒升银行担任综合保障部经理助理的职务，2015年9月1日石家庄琳曼家具有限公司向晋州银行贷款120万元这个事情我知道，这事上过会。我行大额（贷款额度超过100万的）才上会。19、被告人彭某的供述：2015年9月份石家庄琳曼家具有限公司向晋州银行股份有限公司借的那笔120万元的贷款，借款期限是一年，2016年9月到期，到现在还有大约80万的本金没还。当时向晋州银行股份有限公司提供的贷款资料我的结婚证和担保企业合伙人的签字是不真实的。担保企业合伙人石某1在保证函上的签字我不知道是谁签的。银行给的我空白担保函，我交给的银行也是空白担保函。因为担保企业的合伙人石某1不同意在保证函上的签字，我给银行的客户经理杨某说了以后，杨某说你别管了，不是什么大事，法人签了，没事。2015年9月2日我向晋州市恒升村镇银行贷款时我是单身，这事客户经理杨某知道。2018年4月25日我将凑来的30万元通过赵印章银行卡打到了执行局的账户，再就是把转账的回执单复印件提交给你们。20、在逃人员信息表：证实2018年7月3日彭某在逃，2018年10月12日撤销彭某在逃人员登记。21、抓获证明：证实彭某在晋州市亿联万豪五楼抓获归案。22、前科证明、户籍证明：证实被告人彭某具有刑事责任能力，无前科。对证据的分析认定：彭某的供述与彭某2、石某1、谷某的证言能相互印证，证实彭某提供的担保企业担保决议书上石某1的签字不是石某1本人所签；彭某的供述与彭某1的证言、彭某与彭某1的结婚证、婚姻状况证明等证据能相互印证，证实被告人彭某向晋州市恒升村镇银行提供了没有法律效力的结婚证；晋州市人民法院出具的移送公安机关立案侦查报告、农业银行转账业务客户回执、恒升村镇银行收贷收息凭证、客户还本息情况记录：证实彭某共计还款437594元，尚欠762406元。本院认为，被告人彭某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应予惩处。公诉机关指控被告人彭某犯骗取贷款罪的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。案发后被告人彭某偿还部分贷款，庭审中自愿认罪，可酌情从轻处罚。尚未偿还的贷款762406元，应责令退赔。根据本案的犯罪事实，犯罪性质、情节以及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条、第五十二条之规定，判决如下：一、被告人彭某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币十万元。刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年10月11日起至2019年5月10日止。罚金自本判决生效之日起三十日内缴纳。二、责令被告人彭某退赔晋州市恒升村镇银行贷款762406元（判决生效后三十日内退赔）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  李双利人民陪审员  吕 晓人民陪审员  卢亚静二〇一九年三月十八日书 记 员  崔晓琳