河南省林州市人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0581刑初46号公诉机关林州市人民检察院。被告人范江卫，男，1975年6月12日出生于河南省林州市，汉族，高中文化程度，无业，住林州市。因涉嫌犯拒不执行判决、裁定罪于2018年1月24日被抓获并刑事拘留，于同年1月31日被释放并取保候审；因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年9月12日被刑事拘留；因涉嫌犯信用卡诈骗罪、拒不执行判决、裁定罪于同年9月26日被逮捕。辩护人万力维、郑云利，河南新天河律师事务所律师。林州市人民检察院以安林检公诉刑诉〔2018〕893号起诉书指控被告人范江卫犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪、拒不执行判决、裁定罪，于2019年1月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。林州市人民检察院指派检察员党苏芳出庭支持公诉，范江卫及其辩护人万力维、郑云利到庭参加了诉讼。现已审理终结。林州市人民检察院指控：一、骗取贷款罪2011年8月份，被告人范江卫借用范某2的名义，提供虚假手续、虚构贷款合同、用途，向林州市农村信用合作联社开元信用社骗取贷款30万元。2016年1月份该笔贷款到期后，范江卫无力偿还，致使该笔贷款形成不良，给信用社造成损失。2016年11月份，该笔贷款的公职担保人郭某1归还该笔贷款的本金6万元及部分利息。二、信用卡诈骗罪2013年4月27日范江卫在明知自己负债较多、无明显偿还能力的情况下，以妻子申某1的名义在林州市农业银行申请一张额度为10万元的金穗准贷记卡（6228201350076482），准贷记卡审批下来后就开始使用，截止2014年6月16日透支10万元后未还。2014年11月20日、2015年3月21日、2016年3月16日农业银行工作人员三次上门催收，截止2016年5月5日范江卫以申某1申请的准贷记卡欠本金96999.64元，2017年10月20日、2017年11月19日分别还款2000元，2018年2月6日还款93000元。三、拒不执行判决、裁定罪原告林州德丰村镇银行股份有限公司诉被告人郭某1、杨某、范江卫金融借款合同纠纷一案，林州市人民法院经审理于2015年10月8日作出（2015）林金民初字第86号判决：一郭某1于本判决生效后十日内归还原告林州德丰村镇银行股份有限公司贷款人民币13万元并支付利息；……三、被告范江卫对本判决第一项承担连带清偿责任。案件受理费3168元由被告人郭某1告杨某、范江卫共同负担。判决生效后，原告林州德丰村镇银行股份有限公司向人民法院申请执行上述判决，林州市人民法院向被告人范江卫送达了执行通知书、报告财产令、财产申报表，但其没有履行。在执行过程中，查明范江卫名下有三辆车：雅阁豫Ｅ×××**一辆，昌河豫Ｅ×××**一辆，嘉豫Ｅ×××**一辆。范江卫于2018年1月24日被抓获后归还所欠诉讼及执行费用5660元。就上述事实，公诉机关提供了被告人范江卫的供范某2人申某1、王某、王志军等人的证言，常住人口基本信息及相关书证等证据证实。公诉机关认为，被告人范江卫以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失；范江卫恶意透支信用卡，数额较大；范江卫对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百九十六条第一、二款、第三百一十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪、信用卡诈骗罪、拒不执行判决、裁定罪追究其刑事责任。被告人范江卫在判决宣告以前一人犯数罪，应适用《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定。请依法判处。被告人范江卫对起诉书指控的犯罪事实与罪名不持异议。被告人范江卫的辩护人所提意见是：1、对公诉机关指控的骗取贷款罪及信用卡诈骗罪罪名不持异议，对指控的拒不执行判决、裁定的犯罪事实无异议，对定性有异议，认为不构成拒不执行判决、裁定罪；2、范江卫经公安机关通知主动投案，到案后如实供述了自己的犯罪事实；3、信用卡诈骗罪及拒不执行判决、裁定罪的涉案金额已全部结清，骗取贷款罪中已偿还部分损失；4、范江卫认罪、悔罪。综上，建议对范江卫从轻处罚。经审理查明：一、骗取贷款犯罪事实2011年8月份，被告人范范某2用范松旺的名义，提供虚假手续、虚构贷款合同、用途，向林州市农村信用合作联社开元信用社骗取贷款30万元。2016年1月份该笔贷款到期后，范江卫无力偿还，致使该笔贷款形成不良，给信用社造成损失。2016年11月29日，该笔贷款的公郭某1人郭长生归还该笔贷款的本金6万元及部分利息。范江卫因涉嫌犯拒不执行判决、裁定罪于2018年1月24日被抓获并刑事拘留，于同年1月31日被释放并取保候审，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年9月12日被刑事拘留，范江卫到案后如实供述了公安机关已掌握的上述犯罪事实。上述事实，被告人范江卫在开庭审理过程中亦无异议，并有常住人口基本信息及身份证复印件、林州市公安局前科证明、抓获证明、到案情申某1，范某2及范松旺保证担保借款合同及相关借款手续，农村信用社存款凭条，河南省农村信用社客户交易明细，开元信用社开具的情况说明，姚村信用社开具的情况说申某2人范某1、郭某2、徐某1、徐某2奇刘某1、郝某、梁某、范某2、桑某、郭某1、刘某2、刘某、程某、程建香的证言，被告人范江卫的供述等证据证实，足以认定。二、信用卡诈骗罪2013年4月27日范江卫在明知自己负债较多、无明显偿还能力的情况下申某1的名义在林州市农业银行申请一张额度为10万元的金穗准贷记卡（6228201350076482），准贷记卡审批下来后就开始使用，截止2014年6月16日透支10万元后未还。2014年11月20日、2015年3月21日、2016年3月16日农业银行工作人员三次上门催收，截止2016年5月5日申某1以申建风申请的准贷记卡欠本金96999.64元，2017年10月20日、2017年11月19日分别还款2000元，截止2018年2月5日，尚欠本金93000元，利息64452.05元，2018年2月6日还款93000元，已还清所欠本金93000元。范江卫因涉嫌犯拒不执行判决、裁定罪于2018年1月24日被抓获并刑事拘留，于同年1月31日被释放并取保候审，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年9月12日被刑事拘留，范江卫到案后如实供述了公安机关已掌握的上述犯罪事实。上述事实，被告人范江卫在开庭审理过程中亦无异议，并有常住人口基本信息及身份证复印件、林州市公安局前科证明、抓获证明、到案情况说明、补充说明，信用卡报案申请及委托书、金穗准贷记卡审批表及相关办理资料、保证合同、催收通知单及余额信息、银行申某2还范某1，郭某2风徐某1江徐某2郭刘某1徐郝某徐梁某松林、郝日升、梁海增的证言，被告人范江卫的供述等证据证实，足以认定。三、拒不执行判决、裁定罪原告林州德丰村镇银郭某1有限公司诉被告郭长生、杨玉新、范江卫金融借款合同纠纷一案，林州市人民法院经审理于2015年10月8日作出（2015）林金民初字第郭某1判决：一、被告郭长生于本判决生效后十日内归还原告林州德丰村镇银行股份有限公司贷款人民币13万元并支付利息；……三、被告范江卫对本判决第一项承担连带清偿责任。案件受理郭某1168元，由被告郭长生、杨玉新、范江卫共同负担。判决生效后，原告林州德丰村镇银行股份有限公司向人民法院申请执行上述判决，林州市人民法院向被告人范江卫送达了执行通知书、报告财产令、财产申报表，但其没有履行。在执行过程中，查明范江卫名下有三辆车，雅阁豫Ｅ×××**，昌河豫Ｅ×××**、豫Ｅ×××**陵M21豫EQ33**一辆。范江卫于2018年1月24日归还所欠诉讼及执行费用5660元，同月29日，林州德丰村镇银行股份有限公司证实该笔贷款额度130000元的本息已结清。范江卫因涉嫌犯拒不执行判决、裁定罪于2018年1月24日被抓获，范江卫到案后如实供述了自己的犯罪事实。上述事实，被告人范江卫在开庭审理过程中亦无异议，并有常住人口基本信息及身份证复印件、林州市公安局前科证明、抓获证明、到案情况说明，申请执行书、移送执行书、民事判决书、财产查询反馈汇总表、执行通知书、报告财产令、送达回证及移送侦查函，借条及德丰村镇银行还款凭证，林州德丰村镇银行结清证明，情况说明及诉讼费专用凭证，证人申某、范某1凭、郭某2徐某1、徐某2、刘某1玉、郝某奇、梁某、郭某1、桑某、郭某3、常某生、桑某、郭某、常某的证言，被告人范江卫的供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人范江卫以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失；恶意透支信用卡，数额较大；对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重，林州市人民检察院指控其犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪、拒不执行判决、裁定罪罪名成立，本院予以支持。范江卫到案后如实供述了自己的犯罪事实，依法可从轻处罚。信用卡诈骗罪及拒不执行判决、裁定罪的涉案数额均已结清，骗取贷款罪的涉案数额中已归还6万元本金，可酌情从轻处罚。范江卫在判决宣告以前一人犯数罪，应数罪并罚。骗取贷款罪中未归还的涉案数额本金24万元应予退赔。关于范江卫的辩护人所提信用卡诈骗罪及拒不执行判决、裁定罪的涉案数额已结清，贷款诈骗罪的涉案数额中已偿还6万元本金；到案后如实供述自己的犯罪事实并请求对范江卫从轻处罚的意见成立，本院予以采纳。所提范江卫的行为不构成拒不执行判决、裁定罪；范江卫系公安机关通知后主动投案的意见，经查，本院执行局向被告人范江卫送达执行通知书、报告财产令、财产申报表后其没有履行，且在执行过程中范江卫名下有三辆车辆，对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重，其行为已构成拒不执行判决、裁定罪；范江卫虽经公安机关通知到案，但范江卫属于被采取取保候审强制措施期间，其到案不具有主动性、自愿性，且其先后供述的后两起犯罪事实亦属公安机关已掌握的犯罪事实，不成立自首，故对辩护人该辩护意见，本院不予采纳。鉴于庭审中范江卫认罪、悔罪，综合范江卫的犯罪事实、性质、情节及其社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百九十六条第一、二款、第三百一十三条第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条，《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条、第九条之规定，判决如下：一、被告人范江卫犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元；犯拒不执行判决、裁定罪，判处拘役三个月，决定执行有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月12日起至2020年3月3日止。罚金自本判决生效之日起十日内缴纳。）二、责令被告人范江卫于本判决生效之日起十日内退赔林州市农村信用合作联社开元信用社人民币24万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  赵晓明人民陪审员  杨永贵人民陪审员  邓爱青二〇一九年三月二十九日书 记 员  侯秀婵