江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0803民初714号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行，住所地淮安市淮安区永怀东路**希尔顿****、2号楼商业29-1、29-2、29-5号房。 负责人：汪鸿光，该支行行长。 委托诉讼代理人：王辉，该支行职工。 被告：梅正友，男，汉族，1958年9月10日出生，住淮安区淮城镇镇淮楼东路**，现住淮安区。 被告：陶菊兰，女，汉族，1962年9月14日出生，住，住淮安区淮城镇镇淮楼东路**住淮安区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行（以下简称楚州支行）与被告梅正友、陶菊兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告楚州支行的委托代理人王辉、被告梅正友到庭参加诉讼，被告陶菊兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告楚州支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告梅正友、陶菊兰归还原告贷款本金30万元，利息7528.26元，本息合计307528.26元（利息计算截止到2019年1月15日，后按合同约定利率基础上加收30%罚息顺延计算至实际还款之日）；2、判决被告梅正友、陶菊兰提供的位于淮安区国际商城A34幢2098号房(不动产权证号：C201117174、C201117175淮C国用第197号）的房屋，对该进行房屋进行折价或拍卖、变卖所得的价款由原告优先受偿。3、诉讼费等费用由被告承担。 事实与理由：被告梅正友、陶菊兰于2017年1月17日与我行签订了《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告梅正友、陶菊兰授信额度金额30万元，额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，两被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。在额度支用期内，循环使用上述额度。2017年1月18日被告梅正友、陶菊兰与原告签订了《不动产抵押合同》，以位于淮安区国际商城A34幢2098室的房屋提供抵押担保。被告梅正友、陶菊兰于2017年1月21日向我行申请支用额度为人民币30万元的循环额度贷款，借款期限24个月，即从2017年1月21日至2019年1月21日，年利率7.125%，逾期年利率9.2625%。还款方式为阶段性等额还款，借款用途为进饲料，我行如期全额发放贷款。被告梅正友、陶菊兰于2017年1月10日签订了共同还款承诺书，陶菊兰承诺对梅正友贷款承担共同归还全部贷款本息义务。被告梅正友、陶菊兰在还款过程中曾多次逾期未还，至目前剩余借款本息307528.26元仍未归还。故诉至贵院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告梅正友辩称，原告所诉属实，因外面的货款未收回，一时无法归还。 被告陶菊兰未作答辩。 原告针对诉讼请求依法提交了原告企业营业执照复印件一份，负责人身份证明书一份，被告梅正友、陶菊兰身份证复印件各一份，法律文书送达地确认书复印件一份，小额贷款业务申请表复印件一份，小额贷款额度借款合同复印件一份、共同还款承诺书复印件一份，小额贷款最高额抵押合同复印件一份，抵押财产清单复印件一份，不动产抵押合同复印件一份，不动产抵押清单复印件一份，抵押人声明复印件一份，不动产登记证书复印件一份、放款通知单复印件一份，个人贷款手工借据复印件一份、原告单位帐目明细二份等证据予以证实，上述证据经庭审质证，被告梅正友对其真实性不表异议，本院予以认定并在卷佐证。 经审理认定事实如下：2017年元月9日因进饲料与鱼塘整理向原告申请借款30万元。 2017年元月10日被告梅正友、陶菊兰立共同还款承诺书给原告，内容为：“共同还款承诺书楚州支行营业部：本人梅正友身份证号码向贵行申请小额循环贷款，本人承诺按时归还贵行贷款本息。同时共同借款人陶菊兰身份证号码承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。借款人：梅正友借款人配偶：陶菊兰2017年元月10日”。 2017年元月17日原、被告签订小额贷款额度借款合同一份，合同约定：本合同项下授信额度为30万元；额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度单笔支用最长期限为24个月。额度项下借款到期日不得超过额度存续期到期日；贷款用途为进鱼饲料；阶段性等额本息还款法还款；借款期限从2017年元月21日至2019年元月21日；贷款年利率7.125%，对于被告未按合同约定的日期(包括被宣布提前到期)偿还贷款本金，原告有权自逾期之日至拖欠本息全部清偿日止，按罚息利率和本合同约定结息方式计收罚息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在合同约定利率基础上加收30%确定。本合同项下的债务采取抵押。本合同项下业务办理过程中使用的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书、还款计划表、还本计划表等单据、文件或材料，均为本合同有效组成部分，构成一个合同整体。 同日原、被告签订小额贷款最高额抵押合同一份，被告愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向原告提供最高额担保，只要主合同项下债务未完全清偿，原告即有权要求被告就债务余额在担保范围内承担担保责任。被告以抵押物全部价值担保原告如下债权：1、本最高额抵押的担保范围为被告在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；2、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。担保债权归高额为主合同项下债务本金人民币30万元及其利息之和；本合同项下担保债权确定的期间为2017年1月17日至2019年1月17日。 合同被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采限单方解除合同。 2017年元月18日原、被告签订了不动产抵押合同一份，合同约定为确保债务人梅正友于2017年元月18日起至2021年元月18日止的期限以内向原告连续发生最高债权额在30万元主合同的履行，被告以位于淮安区国际商城A34幢2098号房(不动产权证号：C201117174、C201117175淮C国用第197号）的房屋设立最高额抵押担保。担保范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项，原告实现抵押权的费用。抵押期限从2017年元月18日起至2021年元月18日止。当日原、被告进行了抵押登记，登记的债权数额为30万元。 2017年元月21日被告梅正友立各借据一份给原告，借到原告款30万元。 被告梅正友借款后从2018年10月起未按约还款，截止到2019年1月15日尚欠原告借款本金30万元、利息7528.26元，本息合计307528.26元，原告向被告索款未果，遂诉至本院。 本院认为，原告楚州支行与被告梅正友签订的小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额抵押合同、不动产抵押合同系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，应认定为合法有效，受法律保护，各方当事人应当按合同约定履行自己的义务。 被告梅正友借款后未按合同约定履行归还借款本息义务是错误的，对纠纷的产生的应负全部责任，应承担给付原告贷款本息及罚息的民事责任。截止到2019年元月15日被告欠原告借款本息307528.26元，有原告提供的小额贷款额度借款合同借据、原告单位的帐目明细表等证据证实，被告梅正友对此不表异议，本院予以认定。 被告陶菊兰承诺与被告梅正友共同归还借款的行为，属于债务的加入，应当认定为共同债务人，其有义务归还原告借款本息。 原、被告签订的借款合同已到期，现原告要求被告全部归还原告的借款本息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 因被告在合同到期后未清偿全部债务，原告要求对被告梅正友、陶菊兰提供的位于淮安区国际商城A34幢2098号房的房屋进行折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 综上，为维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告于梅正友、陶菊兰本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮储储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行借款本金30万元、利罚息扩复利7528.26元（利罚息及复利已计算到2019年1月15日，之后利、罚息及复利按合同约定计算至实际给付之日止）； 三、原告中国邮储储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行对被告梅正友、陶菊兰所有的位于淮安区国际商城A34幢2098号房的房屋折价或拍卖、变卖后所得价款在30万元范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5993元，减半收取，由被告梅正友、陶菊兰负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行清江浦支行；账号：62×××62；单位：淮安市中级人民法院）。 审 判 员 崔兆海 二〇一九年三月二十二日 法官助理 李 艳 书 记 员 陈 祯 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。