河北省大名县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0425民初208号原告：中国工商银行股份有限公司大名支行，住所地大名县大名镇万大路**。统一社会信用代码：91130425106842361F。法定代表人：孙晓华。委托诉讼代理人：孙启杰，该单位员工。委托诉讼代理人：张文兵，该单位员工。被告：许贵岭，男，1961年4月19日出生，汉族，住大名县。原告中国工商银行股份有限公司大名支行与被告许贵岭借款合同纠纷一案，本院于2019年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大名支行委托诉讼代理人孙启杰、张文兵到庭参加诉讼。被告许贵岭经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司大名支行向本院提出诉讼请求：1.确认个人购房借款/担保合同（A：【房】字【工】行【大名】支行【2007】年【199】号）项下贷款提前到期；2.判令被告向原告偿还合同项下贷款本金48094.33元及至借款清偿完毕前全部应计未付利息及罚息（按合同约定计付利息至2019年3月27日已欠息4891.40元）；3.确认原告的担保物权合法有效，判令拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先清偿原告以上全部债权；4.判令被告承担本案诉讼费、保全费等全部费用。事实和理由：被告于2007年8月18日与原告签订合同，被告向原告借款10万元整，贷款期限15年，还款方式为按月等额本息。被告以所拥有的在大名县大名镇××北××路西侧土地使用权及房产提供抵押担保，办理了抵押登记后，原告于2007年11月8日履行合同放款义务。截至目前被告未按合同约定清偿借款已达18期。依据合同约定，原告现宣布借款提前到期，进行起诉。许贵岭未进行答辩。经审理查明：被告许贵岭与原告中国工商银行股份有限公司大名支行于2007年8月18日签订了编号A：【房】字【工】行【大名】支行【2007】年【199】号个人购房借款/担保合同，约定为，借款人许贵岭，贷款人中国工商银行股份有限公司大名支行，抵押人许贵岭。借贷条款借款金额10万元；贷款期限15年；第四条利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，据此确定年利率为6.273%，并按下列公式换算，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；放款为借款人授权贷款人将贷款分一次划入许贵岭工行账号04×××46的账户，贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为按月等额本息还款法；还款账户仍然为许贵岭工行账号04×××46的账户；罚息为借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；第十条违约及违约责任10.2借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；……。抵押条款第十四条抵押物14.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；……14.5抵押权存续期间，抵押人出租抵押物的，应当通知贷款人并将抵押事实告知承租人，且出租期限不得长于贷款期限，以其他方式处分抵押物的，应事先征得贷款人书面同意，并将抵押事实告知买受人等相关人员，由此取得的收益，按照第14.8条的约定处理；……第十五条担保范围抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；……第十七条抵押物的处分……17.3贷款人处分抵押物时，抵押人应予积极配合，对本合同项下依法设定抵押的抵押人及其所抚养家属居住的房屋，在人民法院裁定拍卖、变卖或者抵债后，抵押人应当在六个月内主动腾空房屋。……抵押物清单房产抵押，抵押人许贵岭，建筑面积379.67平方米，土地322.18平方米，地址大名县大名镇××北××路西侧。贷款人中国工商银行股份有限公司大名支行盖章，借款人许贵岭、共同借款人刘明月分别签名，抵押人许贵岭、抵押物共有人刘明月分别签名。大政国用（2002）字第072号国有土地使用证载明：土地使用者许贵岭，座落大名县大名镇××北××路西侧，用途住宅用地，使用类型出让，终止日期2065年8月18日，使用权面积叁佰贰拾贰点壹捌平方米，记事日期2007年10月24日，记事内容本宗地土地使用权设定抵押权抵押权人中国工商银行股份有限公司大名支行抵押面积322.18平方米抵押贷款期限15年2007年8月19日-2022年8月18日土地他项权利证明书号大政他项（2007）016号。大政他项（2007）016号土地他项权利证书载明：土地他项权利人中国工商银行股份有限公司大名支行，义务人许贵岭，座落大名县大名镇××北××路西侧，权属性质国有土地使用权，使用权面积322.18平方米，地类（用途）住宅，使用类型出让，他项权利种类及范围他项权利国有土地使用权抵押权抵押贷款期限15年2007年8月19日-2022年8月18日抵押面积322.18平方米，设定日期2007年10月24日，权利顺序1.中国工商银行股份有限公司大名支行。大名县房权证字第**房产证载明：房屋所有权人许贵岭，房屋坐落大名县大名镇××北××路西，产别私有，幢号分别为1、2、3，结构分别为混合、砖混、砖混，房屋总层数分别为2、1、1，建筑面积（平方米）分别为327.60、31.59、20.48，设定他项权利摘要权利人大名建行权利种类抵押权权利范围100%权利价值17.08万元设定日期2007年8月19日约定期限15年。大名县房他字第××号房产他项权利证书载明：房屋他项权利人中国工商银行股份有限公司大名支行，房屋所有权人许贵岭，房屋所有权证号00642，房屋坐落大名县大名镇××北××路西，权利种类抵押权，权利价值170852元，权利范围幢号分别为1、2、3，建筑面积（平方米）分别为327.60、31.59、20.48，设定日期2007年8月19日约定期限2022年8月18日。原告于2007年11月8日履行合同放款义务，向被告提供贷款10万元整，进行转账至许贵岭工行账号04×××46的账户。至2018年8月2日被告许贵岭未清偿借款已达18个月，下欠贷款本金48094.33元，累计欠利息3262.66元上述事实有个人购房借款/担保合同、国有土地使用证和他项权利证书、房产证和他项权利证书、借款凭证、贷款发放凭证、全球信贷与代理投资管理系统截屏材料及当事人陈述在卷佐证，作为认定本案事实的证据。本院认为，被告许贵岭向原告中国工商银行股份有限公司大名支行签定个人购房借款/担保合同，原告依照合同约定向被告提供了贷款10万元，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条的规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”故原、被告之间的借款合同关系成立生效。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定“借款人应当按照约定的期限支付利息。”因而被告未按照合同约定的期限向原告支付本金及利息违反了合同的约定和法律的规定，原告要求确认个人购房借款/担保合同项下的贷款提前到期，符合合同的约定，已经成就。原告要求被告向原告偿还合同项下贷款本金48094.33元、至2019年3月27日已欠息4891.40元及自2019年3月28日起至借款清偿完毕前以本金48094.33元为基数按年利率5.4145%计算的利息，应当予以支持。签订贷款合同的同时，被告就其所有的座落于××大名镇××北××路西侧的房屋及其占用的国有土地使用权向原告提供了抵押，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十七条规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”根据《中华人民共和国担保法》第四十六条规定，“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”被告的国有土地使用证和他项权利证书、房产证和他项权利证书均载明了原告享有的抵押权，被担保的主债权种类、数额、债务人履行债务的期限、抵押物的名称、数量、结构、所在地、所有权的权属、使用权的权属、抵押担保的范围均明确清晰，原告要求就该抵押财产享有优先受偿，于法有据，应予支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告许贵岭于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大名支行借款本金48094.33元、至2019年3月27日已欠息4891.40元及自2019年3月28日起至借款偿清之日止以本金48094.33元为基数按年利率5.4145%计算的利息；二、原告中国工商银行股份有限公司大名支行对被告许贵岭名下的大名县房房权证字第**产证项下的建筑面积379.67平方米的房屋及其占用的大政国用（2002）字第072号国有土地使用证项下322.18平方米国有土地使用权的抵押权设定生效，原告就上述抵押财产享有优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大名支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1084元，减半收取542元由被告许贵岭负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  尤章印二〇一九年三月二十九日书记员  李晓明