广西壮族自治区富川瑶族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂1123民初872号 原告：中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行，住所地：广西富川瑶族自治县富阳镇凤凰路**。 负责人：欧春锋，该支行行长。 委托诉讼代理人：欧阳志坚,男，1961年9月12日出生，瑶族，住广西富川瑶族自治县，系中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行客户经理。 委托诉讼代理人：唐吉光，男，1963年11月5日出生，瑶族，住广西富川瑶族自治县，系中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行客户经理。 被告：唐小东，男，1995年8月14日出生，瑶族，农民，住广西富川瑶族自治县。 被告：唐秋妹，女，1971年9月29日出生，瑶族，农民，住广西富川瑶族自治县。 原告中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行（以下简称富川工行）与被告唐小东、唐秋妹信用卡纠纷一案，本院于2018年11月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富川工行的委托诉讼代理人欧阳志坚到庭参加诉讼，被告唐小东、唐秋妹经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理本案。本案现已审理终结。 原告富川工行向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐小东、唐秋妹归还原告牡丹卡透支本息及违约金共计103245.28元（暂计至2018年9月4日，此后按《牡丹卡领用合约》的约定计算至欠款还清时止）；2.判令原告对车牌号为桂Ｊ×××××的小汽车享有优先受偿权；3.被告唐小东、唐秋妹承担本案诉讼费、执行费、公告费、保全费等相关费用。事实和理由：被告唐小东于2017年6月1日向原告中国工商银行股份有限公司贺州分行申办汽车分期贷款，汽车分期专项卡卡号为62×××42，被告唐小东母亲唐秋妹签订了《共同偿债人承诺书》，并以车牌为桂Ｊ×××××的小汽车作为抵押担保，该贷款起始日为2017年7月6日。起初被告还款还是比较正常，但从2017年9月5日起逾期违约并拖欠不还，被我行按规定冻结，截至2018年9月4日欠原告信用卡透支本息103245.28元，其中：本金87180.53元，利息10811.69元，违约金5253.06元。期间原告多次向被告唐小东进行电话、短信催收，但至今被告未还拖欠的款项，被告的行为已严重违反合同约定。到2019年2月20日，被告唐小东欠原告透支款本金87176.61元，利息20075.85元，违约金8253.06元，合计115505.52元。综上，两被告行为严重侵犯了原告的自身利益，根据法律规定特向贵院起诉，请求依法支持原告诉讼请求。 被告唐小东、唐秋妹未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告富川工行提供了工银信用卡申请表（个人卡）、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、《共同偿债人承诺书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知、《抵押合同》及《机动车登记证书》、银行卡交易流水、信用卡欠款截图、催收记录各一份。被告唐小东、唐秋妹未向本院提交证据。本院依职权于2018年11月20日向富川瑶族自治县新华乡莲山塘村民委员会调取的内容为“本村委村民唐秋妹、唐小东因长年在外务工，无法联系”的证明一份。被告唐小东、唐秋妹经公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利，对原告提供的证据以及本院依职权调取的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案事实的认定：被告唐小东、唐秋妹系母子关系，2017年6月，被告唐小东因购买汽车需分期付款向原告申办汽车分期贷款业务，经原告调查及二级分行审批同意发放贷款并由二级分行批准制卡，原告为被告唐小东办理了卡号为62×××42的信用卡，用途为汽车分期贷款，双方于2017年6月15日签订了合同编号为[2017]年第32号的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，被告唐秋妹在《共同偿债人承诺书》上签名捺印，承诺愿意作为共同债务人对被告唐小东与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。双方在合同中约定：甲方为富川工行，乙方为唐小东。乙方向汽车销售商富川骏驰汽车销售有限公司购买汽车（具体品牌型号：北京现代朗动2016款—1.6L自动尊贵型），车辆总价为人民币127800元，乙方自行支付首付款38800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币89000元，乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支金额划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：富川骏驰汽车销售有限公司，账号：21×××51，开户行：富川县工行，乙方使用用于购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款分36期，首期偿还的金额为2480元以后每期偿还的金额为人民币2472元。乙方每期的透支款项应从透支次月起的25日前偿还，乙方应按分期付款的方式向甲方支付分期付款手续费9790元。在合同有效期内发生以下任何一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项款分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.乙方累计三次违约或展期后发生一次违约；乙方违反合同第八条的有关规定；乙方与汽车销售商提前解除或终止购车合同；乙方未按本合同约定支付手续费；乙方资信或财务状况发生恶化。同日，原、被告双方还签订了《抵押合同》作为汽车分期[2017]年第32号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的副合同，并约定主债权的金额和期限按合同约定，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2017年7月3日，双方在贺州市公安局交警支队办理抵押权登记，抵押物为车辆所有人为唐小东的机动车登记编号为桂Ｊ×××××的小型轿车（品牌型号：北京现代牌，发动机号：HB760042，车辆识别代号：LBEMDAFCXHZ114167），抵押权人为原告。另《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定：“持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息……持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定“不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金”。 合同签订后，原告按合同约定发放透支款，合同履行。合同履行期间，被告唐小东仅向原告偿还了1823.39元，自2017年9月起被告唐小东不再依约偿还透支款本息,截止2017年11月，被告唐小东已连续逾期还款3期，累计违约3次以上，原告催收未果，于2018年11月12日以被告违约，原告有权要求乙方立即清偿债务为由向本院起诉。庭审中，原告主张至2019年2月20日，被告唐小东欠原告透支款本金87176.61元，利息20075.85元，违约金8253.06元，合计115505.52元。 本院认为，合法的借贷受法律保护。原告富川工行与被告唐小东签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》以及与被告唐小东、唐秋妹签订的《共同偿债人承诺书》系双方真实意思表示，不违反法律规定，是有效的合同及协议，应受法律保护，各方均应全面履行合同义务。被告唐小东在取得透支款后，本应按合同约定清偿透支款本金及利息，但被告唐小东在合同履行中偿还部分债务后即不再按约偿还剩余透支款本息，逾期累计超过3期，其行为已构成违约，按照双方合同约定，原告有权要求被告立即清偿债务，而且原告要求的透支利息和违约金，未违反法律法规有关规定，并且被告唐秋妹在《共同偿债人承诺书》中签名明确表示愿意对被告唐小东的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，故原告富川工行要求被告唐小东、唐秋妹共同偿还透支款本金87176.61元，利息20075.85元，违约金8253.06元（此利息、违约金计算至2019年2月20日止），合计115505.52元，并按照双方约定支付此后产生的利息、违约金的请求有理，本院予以支持。对原告富川工行要求对机动车登记编号为桂Ｊ×××××的小型轿车（品牌型号：北京现代牌，发动机号：HB760042，车辆识别代号：LBEMDAFCXHZ114167）享有优先受偿权的请求，因原告富川工行与被告唐小东签订了《抵押合同》，合同合法有效，且已在贺州市公安局交警支队办理抵押权登记，抵押合同自登记之日起生效，现被告不按约定还款，构成违约，致使主债权提前到期，应向原告承担抵押保证责任，所以原告富川工行作为抵押权人，就抵押物享有优先受偿权。 综上所述，原告富川工行的诉请有理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告唐小东、唐秋妹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行透支款本金87176.61元，利息20075.85元，违约金8253.06元，合计115505.52元（此利息、违约金计算至2019年2月20日止，此后产生的利息及违约金按照《牡丹信用卡领用卡合约（个人卡）》规定计算至本息清偿之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行对被告唐小东名下的机动车登记编号为桂Ｊ×××××的小型轿车（品牌型号：北京现代牌，发动机号：HB760042，车辆识别代号：LBEMDAFCXHZ114167）享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决生效规定的履行期限届满最后一日起两年内，向本院申请执行。 案件受理费2365元、公告费600元，合计2965元（原告中国工商银行股份有限公司富川瑶族自治县支行已预交），由被告唐小东、唐秋妹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 长 欧阳家福 人民陪审员 唐 神 洲 人民陪审员 柳 世 坤 二〇一九年三月六日 书 记 员 钟  昊