河北省承德市双桥区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0802民初20号原告：余蕾，女，1990年8月28日出生，满族，住承德市双滦区。委托诉讼代理人：吕雪松，河北滦江律师事务所律师。被告：合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司，住所地：承德市双桥区南营子大街路西文化娱乐中心北塔**，统一社会信用代码91130802661087465G。负责人：李庆元，职务：经理。委托诉讼代理人：张震，河北十力（石家庄）律师事务所律师。原告余蕾与被告合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2019年1月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告余蕾的委托诉讼代理人吕雪松、被告合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司的委托诉讼代理人张震到庭参加诉讼。本案现已审理终结。余蕾向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告保险理赔款340000.00元，并支付自2018年12月7日起至判决确定之日止按中国人民银行同期贷款利率计算的利息损失；2、判令被告对原告投保的800443952163008号保险合同中的“合众珍爱幸福终身重大疾病保险（2017）”免交后续保费；3、依法判令被告赔付原告团体住院医疗保险金5000.00元；4、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年3月6日，原告向被告投保一项名为“合众珍爱幸福终身疾病保险（2017）”的人寿保险，合同编号：800400300932008，生存受益人为原告，该保险项下重大疾病保险金额为180000.00元，保险期间为终身，交费时长30年，并附加投保了“合众附加投保人豁免保险费特定疾病保险”。2018年4月23日，原告配偶何佳航向被告投保一项名为“合众壹号两全保险及合众附加壹号重大疾病保险”的人寿保险，合同编号：800411902774008，生存受益人为原告，该保险项下重大疾病保险金额为合计160000.00元，保险期间为终身，交费总时长为20年。2018年7月25日，原告向被告投保一项名为“合众珍爱幸福终身重大疾病保险(2017)”的人寿保险，合同编号:80043952163008，生存受益人为原告配偶何佳航，该保险项下重大疾病保险金额为105000.00元，保险期间为终身，交费总时长为20年，并附加投保了“合众附加投保人豁免保险费特定疾病保险”。上述保险均已生效。2018年11月1日，原告因甲状腺结节于承德市医学院附属医院住院切除后，经病理确诊为(左侧)甲状腺乳头状癌。原告于2018年11月7日出院，后向被告申请理赔，被告于12月7日出具了理赔通知书，对800400300932008号、800411902774008号下的保险金不予给付，并解除80043952163008号下“合众附加投保人豁免保险费特定疾病保险”。另原告为被告单位兼职客户经理，2018年，被告为原告投保了团体住院医疗保险，原告此次住院治疗终结后，被告对保险理赔金人民币5000.00元也拒绝赔付。原告认为，被告在原告出险后随意终止保险合同，拒绝赔付，已经严重侵犯了原告的合法权益，故请求法院支持原告诉讼请求。被告合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司辩称，原告所诉三份保险在投保前对如实告知事项并未尽到如实告知的义务，使得本公司在投保时无法核实其是否为承保合格体，其故意或重大过失的隐瞒情形导致合同无效，理应解除不应承担其所诉的保险理赔款赔偿。同理其诉求后续保费的豁免及团体住院医疗费也因合同的解除不应得到支持。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。原告提交的证据1.合同编号为800400300932008人身保险合同一份；证据2.合同编号为800411902774008人身保险合同一份；证据3.合同编号为800436952163008人身保险合同一份；证据4.合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司员工系统信息截图4页；证据5.合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司营销员创富传承管理办法手册一本；证据6.承德医学院附属医院住院病案一份；证据7.承德医学院附属医院诊断书一份；证据8.合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司理赔结案通知书一份；证据9.合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司不予受理通知书一份；证据10.合同编号为800353069258008人身保险合同一份。上述证据真实合法，且与本案具有关联性，本院予以确认。被告提交的证据1.《珍爱》《珍爱附加豁免》《壹号两全》《附加重疾病》保险合同及保险条款；证据2.涉案保险合同对应的《个人人身保险保单》。上述两份证据具备真实性，但不能达到被告证明目的，本院不予确认；证据3.《投保申请确认书》《投保提示书》《保单回执》、余蕾以及何佳航的《回访录音》，《投保申请确认书》《投保提示书》《保单回执》具备真实性，本院予以确认。《回访录音》因原告及其配偶投有多份保险，此录音并未显示具体合同编号，无法确定是否为诉争合同，不能达到被告证明目的，本院不予确认；证据4、承德医学院附属医院2018年3月6日以及2018年7月11日的彩超报告，具备真实性，本院予以确认；证据5、《800411902774008号保险合同投保经过问卷》，具备真实性，但不能达到被告证明目的，本院不予确认；证据6、原告配偶的工作证明，具备真实性，但不能达到被告证明目的，本院不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月6日，原告余蕾向被告合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司投保一项名为“合众珍爱幸福终身重大疾病保险（2017）”的人寿保险，合同编号：800400300932008，投保人为余蕾，被保险人为余蕾，生存受益人为余蕾，该保险项下重大疾病保险金额为180000.00元，保险期间为终身，交费时长30年，并附加投保了“合众附加投保人豁免保险费特定疾病保险”。其中保险合同第2.3中重大疾病保险金：“被保险人初次发生且经专科医生明确诊断患本合同所定义的重大疾病，我们按本主合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本主合同终止”。第6.5重大疾病，指保险责任生效后，经专科医生明确诊断，被保险人初次发生符合以下疾病定义所述条件的疾病：（一）恶性肿瘤……。保险合同第三部分“告知事项”的“A健康告知I”中第6项“k肿瘤（恶性、良性或尚未证实为良性或恶性的），肿块，息肉，囊肿，赘生物”的询问事项，投保人勾选为“否”。2018年4月23日，原告配偶何佳航向被告合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司投保一项名为“合众壹号两全保险及合众附加壹号重大疾病保险”的人寿保险，合同编号：800411902774008，投保人为何佳航，被保险人为余蕾，生存受益人为余蕾，该合众附加壹号重大疾病保险金额为160000.00元，保险期间为终身，交费总时长为20年。其中“合众附加壹号重大疾病保险条款”保险合同第2.3中重大疾病保险金：“被保险人初次发生且经专科医生明确诊断患本附加合同所定义的重大疾病，我们将根据以下三项较大者给付重大疾病保险金，本附加合同及主合同同时终止。1、本附加合同的基本保险金额；2、被保险人重大疾病确诊时的已交保险费；3、被保险人重大疾病确诊时的现金价值”。6.5重大疾病，指保险责任生效后，经专科医生明确诊断，被保险人初次发生符合以下疾病定义所述条件的疾病：（一）恶性肿瘤……。保险合同第三部分“告知事项”的“A健康告知I”中第6项“k肿瘤（恶性、良性或尚未证实为良性或恶性的），肿块，息肉，囊肿，赘生物”的询问事项，投保人勾选为“否”。2018年7月25日，原告余蕾向被告合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司投保一项名为“合众珍爱幸福终身重大疾病保险(2017)”的人寿保险，合同编号:800436952163008，被保险人为原告配偶何佳航，生存受益人为原告配偶何佳航，该保险项下重大疾病保险金额为105000.00元，保险期间为终身，每年交费2568.30元，交费总时长为20年，并附加投保了“合众附加投保人豁免保险费特定疾病保险”。附加合同的投保人和被保险人为同一人。“合众附加投保人豁免保险费特定疾病保险条款”第2.3特定疾病豁免保险费中载明：“被保险人初次发生且经专科医生明确诊断患本附加合同所定义的特定疾病，自被保险人所患特定疾病发生日后的下一个保单周年日起，我们豁免被豁免合同以后应交的各期保险费，本附加合同终止”。其中恶性肿瘤不在特定疾病的范围内。2017年7月31日，原告配偶何佳航向被告合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司投保一项“合众新爱无忧特定恶性肿瘤疾病保险”，合同编号:800353069258008，被保险人为余蕾，生存受益人为余蕾，该保险项下保险金额为10000.00元，保险期间为终身，交费总时长为20年。保险合同第三部分“告知事项”中包括：A健康告知I中第3项“c近两年发现肿块/息肉/结节/肿瘤/新生物且未手术”的询问事项。另查明，原告余蕾于2018年3月6日、2018年7月11日在承德医学院附属医院进行彩色超声检查，超声提示结果为：左侧叶甲状腺内实性结节，TI-RADS4b级。2018年11月1日，原告余蕾因甲状腺结节于承德市医学院附属医院住院切除后，经病理确诊为(左侧)甲状腺乳头状癌。原告余蕾于2018年11月7日出院，后向被告合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司申请理赔，被告于2018年12月7日出具了《理赔结案通知书》，以余蕾“健康事项不如实告知”为由，对800400300932008号、800411902774008号下的保险金不予给付。解除80043952163008号下“合众附加投保人豁免保险费特定疾病保险，并不退费。再查明，原告余蕾为被告合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司兼职客户经理。合众人寿创富传承管理办法第九章第二条，对客户经理投保了团体住院医疗保险（5000.00元），并附加说明：团体一年定期寿险和团体住院医疗保险因代理合同签订日之前既往病症引起的保险责任除外，被告对保险理赔金人民币5000.00元也拒绝赔付。本院认为，余蕾在合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司购买了“合众珍爱幸福终身重大疾病保险（2017）”、“合众附加投保人豁免保险费特定疾病保险”，余蕾配偶何佳航在合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司购买了“合众壹号两全保险及合众附加壹号重大疾病保险”。余蕾及其配偶何佳航依约交纳了相应的保费，双方即形成了相应的保险合同关系，该保险合同内容合法，意思真实，为有效合同，依法应予保护。因上述保险合同的被保险人均为余蕾，余蕾在保险期间被承德医学院附属医院初次确诊为(左侧)甲状腺乳头状癌，属于上述保险合同所约定的重大疾病。现被保险人余蕾有权要求保险人按照保险合同的约定给付重大疾病保险金。被告辩称原告在投保之前就患有甲状腺疾病，未尽到如实告知的义务，不应赔偿保险金。因原告配偶何佳航于2017年7月31日向合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司投保一项“合众新爱无忧特定恶性肿瘤疾病保险”，保险合同第三部分“告知事项”中包括：“近两年发现肿块/息肉/结节/肿瘤/新生物且未手术”的询问事项，可见结节并不同于肿块/息肉/肿瘤/新生物。而“合众珍爱幸福终身重大疾病保险（2017）”及“合众壹号两全保险及合众附加壹号重大疾病保险”的保险合同中的“告知事项”为“肿瘤（恶性、良性或尚未证实为良性或恶性的），肿块，息肉，囊肿，赘生物”的询问事项，并不包括结节，因此余蕾并未违反如实告知义务。且被告在投保前应认真审核被保险人的身体健康情况，在认为被保险人身体健康状况具备投保条件时才可受理投保。现保险公司收取了保费并同意承保，应视为投保人符合投保条件。被告对余蕾的身体健康状况并未尽到审查义务，属于自己失职，因此对被告的辩解意见，本院不予采纳。因“合众珍爱幸福终身重大疾病保险（2017）条款”中约定：“被保险人初次发生且经专科医生明确诊断患本合同所定义的重大疾病，我们按本主合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本主合同终止”。“合众附加壹号重大疾病保险条款”中约定：“被保险人初次发生且经专科医生明确诊断患本附加合同所定义的重大疾病，我们将根据以下三项较大者给付重大疾病保险金，本附加合同及主合同同时终止。1、本附加合同的基本保险金额”……。“合众珍爱幸福终身重大疾病保险（2017）”的基本保险金额为180000.00元、“合众附加壹号重大疾病保险”的基本保险金额为160000.00元，故对原告请求被告给付其保险理赔款340000.00元的诉讼请求，本院予以支持。对于利息损失，根据《中国人民共和国保险法》第二十三条，“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时核定；……；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。……保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失”的规定。本案中，因被告于2018年12月7日做出不予给付保险金的《理赔结案通知书》，给原告造成了损失，此损失应为利息损失。根据上述规定，被告应于做出结案通知书的十日内向原告支付保险金，故原告主张的利息损失应自2018年12月18日起按照中国人民银行发布的同期同类贷款利率计算。对于余蕾投保的800443952163008号保险合同中的“合众珍爱幸福终身重大疾病保险（2017）”是否免交后续保费，因合众附加投保人豁免保险费特定疾病保险的投保人和被保险人为同一人，因此被保险人应为余蕾。“合众附加投保人豁免保险费特定疾病保险条款”约定：“被保险人初次发生且经专科医生明确诊断患本附加合同所定义的特定疾病，自被保险人所患特定疾病发生日后的下一个保单周年日起，我们豁免被豁免合同以后应交的各期保险费，本附加合同终止”。而原告所患(左侧)甲状腺乳头状癌并不属于附加保险合同所定义的特定疾病，故对原告请求对“合众珍爱幸福终身重大疾病保险（2017）”免交后续保费的诉讼请求，本院不予支持。对于团体住院医疗保险金5000.00元，因合众人寿创富传承管理办法规定，“团体住院医疗保险因代理合同签订日之前既往病症引起的保险责任除外，被告对保险理赔金人民币5000.00元也拒绝赔付”。现原告未提供具体的代理合同签订日期，不能证明其是否因代理合同签订日之前的既往病症而引起的保险责任，故对原告请求被告给付其团体住院医疗保险金5000.00元的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第二十三条之规定，判决如下：一、被告合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告余蕾保险理赔金340000.00元及利息（利息自2018年12月18日起按照中国人民银行发布的同期同类贷款利率计算至本院确定给付之日止）；二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定。加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3238.00元（已减半收取），由被告合众人寿保险股份有限公司承德中心支公司承担3200.00元，原告余蕾承担38.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。审判员  马一月二〇一九年三月十四日书记员  袁 伊