江西省修水县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0424民初713号原告：中国工商银行股份有限公司修水支行，住所地江西省九江市修水县修江路**，统一社会信用代码91360424859595967G。负责人：饶钢保，该支行行长。委托诉讼代理人：徐向明、王参雄，该支行职员。被告：陈秋波，男，1978年7月17日出生，汉族。被告：冷赛荣，女，1982年4月3日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司修水支行（以下简称工商银行修水支行）与被告陈秋波、冷赛荣信用卡纠纷一案，本院于2019年2月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行修水支行的委托诉讼代理人王参雄已到庭参加诉讼，被告陈秋波、冷赛荣经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行修水支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈秋波、冷赛荣立即归还原告借款本息38213.67元（截止2018年10月22日止），以及自2018年10月22日至实际清偿之日按照借款合同约定所产生的透支利息、违约金（滞纳金）及其他费用；2、原告对被告陈秋波、冷赛荣所提供抵押的东风小康·风光370轿车（赣Ｇ×××**）在贷款本息范围内享有优先受偿权；3、本案一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年11月27日，被告陈秋波、冷赛荣以汽车抵押担保的方式在原告处办理了4.8万元的购车分期付款业务，并签订了分期付款业务提示、分期付款业务合同、分期付款抵押合同，约定分期付款期限为24期，还款方式为利息一次性支付，本金按月归还（每月5日前归还），并明确了违约的后果。两被告出现违约后，原告多次电话催收以及上门下发催收函，两被告仍拒绝还款。截止2018年10月22日，两被告共欠原告借款38213.67元（其中本金21956.02元、透支利息6685.38元、违约金9572.27元）。被告陈秋波、冷赛荣未作答辩。经审理，本院认定事实如下：陈秋波、冷赛荣于2003年4月14日登记结婚。2015年11月27日，陈秋波与修水县锦腾汽车销售服务有限公司签订车辆购销合同，约定以首付加按揭贷款的方式购买东风小康·风光370小型汽车（售价69900元），其中首付款21900元，按揭贷款48000元。2015年12月4日，陈秋波（乙方）与工商银行修水支行（甲方）签订了《中国工商银行信用卡消费分期付款业务合同》，约定陈秋波向修水县锦腾汽车销售服务有限公司购买的总价69900元东风小康·风光370小型汽车（车牌号为赣Ｇ×××**），在自行支付首付款21900元后，剩余购车款通过办理购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额48000元；陈秋波授权原告将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商在工商银行修水支行开户的账户中；陈秋波以按月分期等额方式向原告偿还投资资金，分期还款共分24期，首期偿还金额2000元，之后的每期为2000元，应在每月5日前偿还；如陈秋波未按合同约定及时足额还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用。合同还对其他内容进行了约定。与此同时，原告向陈秋波、冷赛荣交付分期付款业务提示书，明确了分期付款最大违约次数不能超过2次（不含2次），否则将受到如下处罚：按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元），对超过信用额度的金额，每月收取5%的超限费（最高500元）等，终止该笔分期付款业务，提前还清欠款等内容。陈秋波、冷赛荣签字确认。同日，陈秋波、冷赛荣与原告工商银行修水支行还签订了《中国工商银行信用卡消费分期付款抵押合同》，约定两被告以所购车辆为上述信用卡购车专项分期付款业务形成的债务向原告提供抵押担保，保证范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。合同亦对其他方面进行了约定。上述合同签订后，被告陈秋波通过信用卡透支支付48000元购买了一辆车牌号为赣Ｇ×××**的东风小康·风光370小型汽车，并办理了抵押登记，抵押期限至主合同项下的债务全部清偿之日止。后两被告没有按约定偿还透支款项，截止2018年10月22日，两被告共欠原告借款38213.67元，其中本金21956.02元、利息6685.38元（自2017年2月12日计算至2018年10月12日）、违约金9572.27元（自2017年2月5日计算至2018年10月5日）。中国人民银行在2016年颁发了[2016]111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，通知规定：信用卡透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，取消信用卡滞纳金，对持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费，发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。原、被告没有就逾期还款违约金的收取和相应计算标准另行签订协议。以上事实，有原告的陈述、双方签订的《中国工商银行信用卡消费分期付款业务合同》、《中国工商银行信用卡消费分期付款抵押合同》、分期付款业务提示书等证据附卷佐证，且经庭审核实，足以认定。本院认为，原、被告签订的《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》经审查，属合法有效的合同，原、被告均应按照合同约定履行各自的义务。被告以消费为目的，以所购买的车辆作为抵押向原告借款购买汽车，被告应按照合同的约定向原告偿还借款，原告作为抵押权人，有权在两被告无法偿清借款时对其提供抵押的车牌号为赣Ｇ×××**的东风小康·风光370小型汽车享有优先受偿权。两被告借款时系夫妻关系，且均在在分期付款业务提示书和分期付款抵押合同上签字确认，应对本案债务共同承担清偿责任。现根据原告提供的中国工商银行账户交易明细显示，两被告未按照约定向原告归还借款，应当承担逾期还款的违约责任。原告要求被告偿还的本金、利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中已明确规定从2017年1月1日起停止计算和收取滞纳金，原告应参照执行。本案原、被告未就逾期还款违约金的收取和相应计算标准另行签订协议，故对原告要求被告支付2017年2月5日至2018年10月5日的违约金9527.27元，本院不予支持。综上，依据依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告陈秋波、冷赛荣于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司修水支行借款本息共计28641.4元，并支付自2018年10月23日起以实欠本金为基数按日利率万分之五计算至清偿之日止的利息；二、如被告陈秋波、冷赛荣不履行上述第一项付款义务，原告中国工商银行股份有限公司修水支行有权对被告陈秋波、冷赛荣提供抵押车牌号为赣Ｇ×××**的东风小康·风光370小型汽车的折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司修水支行的其他诉讼请求。案件受理费755元，减半收取377.5元，由被告陈秋波、冷赛荣负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  田晓燕二〇一九年三月十八日书记员  邓婉婷