江西省上饶县人民法院民 事 判 决 书（2018）赣1121民初4281号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司（原上饶县农村信用合作联社），住所地江西省上饶市上饶县旭日北大道**，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该行董事长。委托诉讼代理人：周红伟，江西贤和律师事务所律师。被告：肖太辉，男，1980年9月2日出生，汉族，住江西省上饶市上饶县。被告：郑忠兵，男，1975年1月2日出生，汉族，住江西省上饶市信州区。被告：嵊州市新联房地产开发有限公司，住，住所地嵊州市剡湖街道剡城路**邮政大楼1301-1302一社会信用代码9133068374980182XY。法定代表人：李求军。原告江西广信农村商业银行股份有限公司（以下简称“广信农商行”）与被告肖太辉、郑忠兵、嵊州市新联房地产开发有限公司（以下简称“新联房产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广信农商行委托诉讼代理人周红伟到庭参加诉讼，被告肖太辉、郑忠兵、新联房产公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广信农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告肖太辉偿还原告借款本金450万元整，及自2014年9月17日起至实际清偿完毕之日止所产生的利息（利息暂计算至2018年8月1日计人民币2,257,200元，2018年8月1日起至实际清偿完毕之日止的利息按本金450万元，年利率17.1%计息）；2、判令被告郑忠兵对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告广信农商行作为抵押权人，对被告新联房产公司名下位于柏里大道新都花苑3号楼商业街SP-4-10-1的房产（房屋所有权证号：贵房权证贵溪市字第**）及位于柏里大道新都花苑4号楼商业街SP-1-3-1的房产（房屋所有权证号：贵房房权证贵溪市字第**）有抵押权，并有权就上述抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、判令三被告共同承担原告为实现债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费等。事实和理由：被告肖太辉因进购建材，向原告申请借款。2014年9月11日，原告与被告肖太辉签订了《个人借款合同》（合同编号：[2014]饶县微贷部个借字第160442014091110010003号），合同约定被告肖太辉向原告借款450万元整，借款期限12个月，自2014年9月11日起至2015年9月10日止，借款利率约定为11.4％，结息方式为按月结息，双方约定“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息计收利息，直至清偿本息为止：逾期货款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50％”，即逾期后的利率按年利率17.1％计息。合同约定，被告肖太辉承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。同日，原告与被告新联房产公司签订《抵押合同》（合同编号：［2014］饶县微贷部抵字第160442014091110010003号），被告新联房产公司自愿以其名下房产（详见抵押物清单）为被告肖太辉向原告的借款提供抵押担保，并于2014年9月16日办理了抵押登记，他项权利证号为：贵房他证贵溪市字第××号、贵房他证贵溪市字第××号。另，2014年9月17日，被告郑忠兵向原告出具《连带还款责任承诺书》，承诺以其本人全部家庭财产、收入作为还款保证，无条件承担连带还款责任，直至全部贷款本息还清为止。2014年9月17日，原告向被告肖太辉发放了全部借款计人民币450万元。借款期限届满后，被告未按期偿还借款及支付利息，原告多次催告，被告至今仍未向原告还本付息，故原告诉至法院。为证明其主张，原告向法院提供下列证据：第一组证据：1、广信农商行营业执照、企业法定代表人证书、法定代表人身份证明、《江西银监局关于江西广信农村商业银行股份有限公司开业的批复》；2、肖太辉身份证复印件；3、郑忠兵身份证复印件；4、新联房产公司营业执照。证明对象：本案原被告主体适格。第二组证据：1、《个人借款合同》（合同编号：［2014］饶县微贷部个借字第160442014091110010003号）；2、借款凭证；3、江西农村信用社（农商银行）个人借款申请书。证明对象：1、原被告之间借款事实客观存在，被告肖太辉向原告借款450万元整，借款期限12个月，自2014年9月11日起至2015年9月10日止，借款利率按年利率11.4％计算，按月结息；2、双方约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率在借款利率水平上加收50％；3、原被告双方约定由借款人承担因贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费等；4、原告已向被告肖太辉发放了全部借款本金。第三组证据：1、原告与被告新联房产公司签订的《抵押合同》（合同编号：[2014]饶县微贷部抵字第160442014091110010003号）；2、新联房产公司董事会（股东会）决议；3、江西省农村信用社法人客户（个体工商户）同意抵（质）押意见书；4、抵押物明细表；5、房屋他项权利证书（贵房他证贵溪市字第××号、贵房他证贵溪市字第××号）；6、贵房权房权证贵溪市字第**房复印件；7、贵房权房房权证贵溪市字第**复印件；8、贵国用（2014）第商1630号土地使用权证复印件。证明对象：1、原告与被告新联房产公司于2014年9月11日签订了《抵押合同》，约定被告新联房产公司自愿以其名下房产（详见抵押物清单）为被告肖太辉向原告的借款提供抵押担保，该合同项下担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质物保管费用以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2014年9月16日，原被告办理了抵押登记手续，并由原告保管房屋他项权利证书；2、被告新联房产公司以其名下房产为被告肖太辉向原告的借款提供抵押担保系经过公司股东会决议通过。第四组证据：被告郑忠兵出具的《连带还款责任承诺书》。证明对象：被告郑忠兵作为保证人，为被告肖太辉向原告的借款提供连带责任保证，保证期限到全部贷款本息还清为止。第五组证据：1、肖太辉支付利息明细表；2、贷款账户查询表；3、广信农商行债权催收公告（2017年8月21日新法制报）。证明对象：1、被告肖太辉仅向原告支付利息至2014年9月23日，共计付息4,275元，此后未支付过任何利息；2、原告于2017年8月21日通过登报公告的形式向借款人及担保人进行了催款。被告肖太辉、郑忠兵、新联房产公司未到庭，亦未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年9月3日，被告肖太辉向上饶县农村信用合作联社申请借款，并于2014年9月11日，与上饶县农村信用合作联社签订了编号为[2014]饶县微贷部个借字第160442014091110010003号《个人借款合同》一份，约定被告肖太辉向上饶县农村信用合作联社借款450万元，借款用途为进购建材，借款期限12个月，自2014年9月11日起至2015年9月10日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款利率采用固定利率，利率约定为11.4%，按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日。合同还约定逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。2014年9月17日，原告向被告肖太辉发放了全部借款450万元。借款凭证载明贷款期限为2014年9月17日至2015年9月10日。借款后，被告肖太辉于2014年9月20日偿还原告利息5元，于2014年9月23日偿还原告利息4,270元，共偿还利息4,275元。2014年9月3日，被告新联房产公司召开股东会，全体股东一致通过决议，同意为上述借款提供抵押担保。并于2014年9月11日与上饶县农村信用合作联社签订了编号为[2014]微贷部抵字第160442014091110010003号《抵押合同》一份，约定以其所有的位于鹰潭市贵溪市柏里大道新都花苑3号楼商业街SP-4-10-1（产权证号：贵房权房权证贵溪市字第**）里大道新都花苑4号楼商业街SP-1-3-1（产权证号：贵房权证房权证贵溪市字第**）押担保；抵押担保范围包括主债权借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质物保管费用以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），且依法办理了抵押登记手续（他项权证号：贵房他证贵溪市字第××号、贵房他证贵溪市字第××号）。2014年9月17日，被告郑忠兵向原告出具了一份《连带还款责任承诺书》，承诺对案涉借款以其全部家庭财产、收入作为还款保证，无条件承担连带还款责任，直至全部贷款本息还清为止。2017年8月21日，原告在《新法制报》发布债权催收公告，向各被告进行了贷款催收。截止2018年8月1日，该笔借款尚欠借款本金450万元，结欠利息2,257,200元。另查明，2016年12月22日，江西银监局批复同意原告广信农商行开业，原上饶县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为原告广信农商行债权债务。本院认为，原告广信农商行与被告肖太辉签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，依法成立，合法有效，合同双方均应按照合同约定全面履行自己的义务，原告已按约向被告肖太辉履行了发放贷款义务，被告肖太辉亦应当按照合同约定向原告履行还本付息义务，故原告请求被告肖太辉偿还借款本金450万元及相应利息、罚息的诉讼请求符合相关法律规定和合同约定，本院予以支持。被告新联房产公司以其名下的财产为上述450万元借款债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。根据《担保法》、《物权法》的相关规定，原告对被告肖太辉提供抵押的财产依法享有抵押权，故在被告肖太辉不履行债务时，原告有权依法律规定及合同约定对抵押财产进行拍卖、变卖等处置，所得价款由原告在债权范围内优先受偿。被告郑忠兵向原告出具了《连带还款责任承诺书》，自愿对被告肖太辉上述借款等承担连带还款责任直至全部贷款本息还清为止，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。因此本案保证期间为借款合同确定的借款到期之次日起两年，即2015年9月11日至2017年9月10日止。根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》（法释【2008】11号）第十条规定：“具有下列情形之一的，应认定为民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”，产生诉讼时效中断的效力：（四）当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的，但法律和司法解释另有特别规定的，适用其规定”。本院根据原告提供的地址、电话号码在给被告郑忠兵送达开庭传票等诉讼材料时，得知被告长期不在家，下落不明，原址亦无人居住，故原告在《新法制报》上以刊登公告的方式向保证人郑忠兵主张权利，符合法律规定，构成诉讼时效中断。故原告于2018年9月3日向法院起诉要求被告郑忠兵承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告主张三被告承担原告为实现债权已付和应付的费用，关于财产保全费、律师费、执行费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费等，因原告并未明确具体的请求金额，且未提供相应的事实依据，故本院不予支持。相关费用可待实际发生后由原告另行主张。本案债权人上饶县农村信用合作联社更名为广信农商行后，其债权债务转为广信农商行的债权债务，故本案债权应由广信农商行承受与行使。被告肖太辉、郑忠兵、新联房产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩和举证的权利，不影响本院依据查明的事实依法裁判。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖太辉于本判决生效之日起十五日内偿还原告江西广信农村商业银行股份有限公司借款本金人民币450万元、利息2,257,200元（利息计算至2018年8月1日止），后续利息、罚息按编号为[2014]饶县微贷部个借字第160442014091110010003号《个人借款合同》的约定计算至借款全部偿清止；二、原告江西广信农村商业银行股份有限公司对被告嵊州市新联房地产开发有限公司提供的抵押房产（位于鹰潭市贵溪市柏里大道新都花苑**楼商业街SP-4-10-1，产权证号：贵房权证贵房权证贵溪市字第**；溪市柏里大道新都花苑4号楼商业街SP-1-3-1，产权证号：贵房权证贵溪房权证贵溪市字第**）。被告肖太辉在上述期限内未能清偿原告江西广信农村商业银行股份有限公司债务的，原告江西广信农村商业银行股份有限公司有权在抵押担保金额内依法处置抵押物，所得价款由原告江西广信农村商业银行股份有限公司在本判决第一项确定的债务范围内予以优先受偿；三、被告郑忠兵对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告江西广信农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费59,100元，由被告肖太辉、郑忠兵、嵊州市新联房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。本案申请执行期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审 判 长  王春晴人民陪审员  祝发金人民陪审员  郑玉琳二〇一九年三月二十六日书 记 员  龚丽瑶交纳执行款及上诉的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。如不服本判决，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。