湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘0105民初6878号 原告：重庆市瀚华小额贷款有限责任公司，住所地重庆市渝中区邹容路**大都会广场**。 法定代表人：张国祥，董事长。 委托诉讼代理人：刁杰彦，湖南木枫律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁哲，男，汉族，1982年11月15日出生，住长沙市雨花区。 被告：褚良辉，男，汉族，1989年9月7日出生，住湖南省常宁市。 原告重庆瀚华小额贷款有限责任公司（以下简称瀚华贷款公司）诉被告褚良辉民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员廖梦菲担任审判长，人民陪审员陈文艺与余鑫组成合议庭，由代理书记员张凡担任庭审记录。原告瀚华贷款公司的委托诉讼代理人刁杰彦、梁哲到庭参加诉讼，被告褚良辉经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告瀚华贷款公司向本院提出诉讼请求：1、解除原被告双方借款合同；2、被告偿还原告贷款本金454806.63元；3、被告偿还原告贷款利息（以本金454806.63元为基数，按照15%的年利率标准，从2018年2月1日计算至实际结清之日，截止2018年10月1日利息为45480.66元）；4、被告偿还原告贷款罚息（以本金454806.63元为基数，按照7.5%的年利率标准，从2018年2月1日计算至实际结清之日，截止2018年10月1日罚息为22740.33元）；5、被告偿还原告逾期管理费（以本金454806.63元为基数，按照每日万分之三的利率标准，从2018年2月1日计算至实际结清之日，截止2018年10月1日逾期管理费为32746.08元）；6、被告支付原告催收工本费500元；7、被告支付原告维权律师费30000元；8.被告承担本案诉讼费、公告费等。事实与理由：2017年11月30日，原告与被告签订编号为160117-GS42055-00-YX的最高额授信合同，被告以其位于长沙县星沙镇中南汽车世界C18栋405房为抵押物与原告签订编号为160117-GD42055-00-YX的最高额抵押合同。同日，原告根据《最高额授信合同》与被告签订合同编号为160117-DJ42055-01-YX的借款合同，合同约定：借款金额46万元，期限24个月，年利率15%，自贷款实际发放日开始计息，还款方式为前23期每期固定还款10943.37元，第24期还款326629.53元，同时双方在借款合同中约定违约责任及其他条款。2017年11月27日，原被告双方在长沙县国土资源局办理了抵押权登记证明。2017年12月13日，原告向被告本人账户62×××37（建行长沙星沙支行）转入423200元，向被告的委托收款帐号62×××21（户名邓晚盈，开户行建行怀化河西支行）转款36800元，总计发放款项46万元整。2018年1月13日，被告未按时偿还第一期贷款，2018年2月1日10时56分14秒，被告通过银行转账方式向原告还款11135.87元，此后再未还款。原告单位催收人员上门追讨发现：被告债台高筑，已经跑路失联，抵押房被其他债主实际霸占居住，故酿至纠纷。为维护原告的合法权益，故诉至法院，恳请判如所请。 被告褚良辉经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。 经审理查明，2017年11月30日，原告（授信人）与被告（授信申请人）签订合同编号为160117-GS42055-00-YX号的《最高额授信合同》，约定授信人对授信申请人授信额度616900元，授信期限为120个月，即自2017年11月27日至2027年11月27日，授信人在同一时间内向授信申请人发放贷款本金余额不得超过可循环额度，且使用循环额度的单笔贷款到期日不得超过可循环额度授信期限的到期日之后90日。授信申请人在本合同项下已发放贷款发生逾期，授信申请人尚未归还的，或本合同项下已发放贷款任何一期发生逾期，或授信申请人不能或表示其不能偿还贷款的，属于违反诚信义务，影响或可能影响其偿债能力，危及或潜在危及授信人资金安全的，授信人有权拒绝授信申请人使用授信额度，单方宣布提前终止本合同或要求被告增加、完善担保措施后再发放贷款，对本合同项下已发放的贷款，授信人有权要求提前收回。单笔贷款事项确定后，授信申请人与授信人另行签订单笔《借款合同》，就借款用途、金额、期限、利率、还款方式、违约责任等进行约定，授信人按照《借款合同》约定房款，本合同没有约定或与《借款合同》约定不一致的，以《借款合同》为准。同日，原被告还签订一份合同编号为160117-GD42055-00-YX号的《最高额抵押合同》，约定被告以其位于长沙县星沙镇中南汽车世界C18栋405房（权证号码为长房权证湘龙街道办事处字第××号）为抵押财产为合同编号为160117-GS42055-00-YX号的《最高额授信合同》及该合同项下签订的单笔借款合同提供抵押担保，担保最高本金余额为616900元，担保债权确定期间为自2017年11月27日至2027年11月27日，并办理了抵押权登记，权证号码为湘（2017）长沙县不动产证明第0077620号最高额抵押。 2017年11月30日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订合同编号为160117-DJ42055-01-YX号的《借款合同》，合同约定原告出借贷款460000元，贷款用途为流动资金贷款，贷款期限为2017年11月27日至2019年11月27日，贷款利率为年利率15%，前23期每期还款10943.37元，第24期还款326629.53元。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款460000元，被告于2018年2月1日向原告归还11125.74元及10.13元，合计11135.87元，其中，归还本金为5193.37元，利息为5750元，罚息为192.5元，之后被告再未归还任何款项，故酿至纠纷。 以上事实，有《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》、《借款合同》、不动产抵押登记证明、委托支付协议、银行电子回单、应还本息表、信贷回款表、委托代理合同、当事人陈述及庭审笔录等证据在卷佐证。 本院认为，一、关于借款合同的效力问题。原被告签订的《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》、《借款合同》，均是当事人双方的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，应合法有效。原告依约履行了合同义务，被告未依约履行还款义务，构成根本违约，现原告诉求解除原被告双方签订的借款合同，符合法律规定和合同约定，本院予以支持； 二、关于贷款本金的认定问题。本案中，原告依约向被告发放贷款460000元，根据合同约定，被告应于2018年1月13日还款10943.37元，但被告未按期归还，直至2018年2月1日被告归还部分款项11135.87元，其中，本金为5193.37元，利息为5750元，逾期罚息为192.5元，故本院确认被告尚欠原告贷款本金454806.63元（460000元-5193.37元）； 三、关于贷款利息、罚息、逾期管理费及工本费的认定问题。根据原告的诉求，原告主张贷款利息参照《借款合同》按照年利率15%的标准计算，罚息按照年利率7.5%的标准计算，逾期管理费调整为年利率1.5%的标准来计算，即贷款利息、罚息及逾期管理费合计按照年利率24%的标准来计算，未违反法律规定，本院予以支持。经本院核算，原告主张被告支付的贷款利息以454806.63元为本金，从2018年2月2日起按照年利率15%的标准计算至2018年10月1日为45045元，此后贷款利息从2018年10月2日按此标准算至实际清偿之日止；原告主张被告支付罚息以454806.63元为本金，从2018年2月2日起按照年利率7.5%的标准计算至2018年10月1日为22522元，此后罚息从2018年10月2日按此标准算至实际清偿之日止；原告主张被告支付逾期管理费以454806.63元为本金，从2018年2月2日起按照年利率1.5%的标准计算至2018年10月1日为4504元，此后逾期管理费从2018年10月2日按此标准算至实际清偿之日止。对原告主张工本费500元，合同虽有约定，但结合前述贷款利息、罚息及逾期管理费，加上工本费已超过年利率24%的标准，不符合法律规定，且原告也未提供证据证明实际支出催收工本费用，故对原告主张工本费的诉求，本院不予支持； 四、关于原告主张律师费30000元的认定问题。原告虽向本院提供委托代理合同，但合同明确约定待执行回款后向原告代理律师支出，故未实际支出该项费用，且原告还向本院提供《解除授权委托通知书》，告知本院已经解除与原告委托诉讼代理人的授权委托，故对原告主张律师费的诉求，本院不予支持； 五、被告褚良辉经本院传唤，无正当理由拒不到庭，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。 综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 一、原告重庆瀚华小额贷款有限责任公司于2017年11月30日与被告褚良辉签订编号为160117-DJ42055-01-YX号的《借款合同》于本判决生效之日起解除； 二、被告褚良辉于本判决生效之日十日内支付原告重庆瀚华小额贷款有限责任公司贷款本金454806.63元； 三、被告褚良辉于本判决生效之日十日内支付原告重庆瀚华小额贷款有限责任公司贷款利息45045元（从2018年2月2日起按照年利率15%的标准计算至2018年10月1日止），此后贷款利息从2018年10月2日按年利率15%的标准算至实际清偿之日止； 四、被告褚良辉于本判决生效之日十日内支付原告重庆瀚华小额贷款有限责任公司罚息22522元（从2018年2月2日起按照年利率7.5%的标准计算至2018年10月1日止），此后罚息从2018年10月2日按年利率7.5%的标准算至实际清偿之日止； 五、被告褚良辉于本判决生效之日十日内支付原告重庆瀚华小额贷款有限责任公司逾期管理费4504元（从2018年2月2日起按照年利率1.5%的标准计算至2018年10月1日止），此后逾期管理费从2018年10月2日按年利率1.5%的标准算至实际清偿之日止； 六、驳回原告重庆瀚华小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如被告未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费9663元，公告费1830元，合计11493元。 由被告褚良辉承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  廖梦菲 人民陪审员  陈文艺 人民陪审员  余 鑫 二〇一九年三月四日 法官 助理  陈 飞 代理书记员  张 凡