北京市昌平区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0114民初11763号原告：中国农业银行股份有限公司北京昌平支行，住所地北京市昌平区西环南路蓝郡嘉苑**楼。负责人：杨荣斌，行长。委托诉讼代理人：许天龙，北京兰普瑞那律师事务所律师。委托诉讼代理人：许雪梅，北京兰普瑞那律师事务所实习律师。被告：潘耀生，男，1972年11月25日出生，汉族，户籍地黑龙江省宁安市。原告中国农业银行股份有限公司北京昌平支行（以下简称农行昌平支行）与被告潘耀生金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行昌平支行的委托诉讼代理人许天龙、许雪梅到庭参加了诉讼，被告潘耀生经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行昌平支行向本院提出诉讼请求：1.判令潘耀生偿还原告截至2018年5月24日的贷款本金1220225.13元及利息、复利、罚息合计26107.87元（其中利息25593.82元、复利为329.68元、罚息为184.37元），并支付自2018年5月25日起至贷款本息全部还清之日止的利息、罚息和复利（按照双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）；2.判决原告有权对坐落于密云区沙河东区10号楼5层4单元502号房屋折价或者拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿；3.判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：2015年2月11日，农行昌平支行与潘耀生签订《个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同），约定：借款人向农行昌平支行借款130万元用于购买房产；房产位于密云县沙河东区10号楼5层4单元502房屋；将以所购房屋作为抵押担保，抵押担保的范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人为实现债权和抵押权的一切费用；对借款人未按借款合同约定期限归还借款本金、利息或其他违约行为，贷款人有权按照借款合同约定对借款人计收罚息和复利。在合同有效期内，发生“借款人未按约定按期足额偿还借款”等约定情形的，农行昌平支行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿等，及其他相关条款（具体内容详见“借款合同”）。2015年2月11日，农行昌平支行依约发放借款130万元。截至2018年5月24日借款人尚欠贷款本金1220225.13元及利息、复利、罚息合计26107.87元（其中利息25593.82元、复利为329.68元、罚息为184.37元）。因被告名下坐落于密云区沙河东区10号楼5层4单元502号房屋已经办理抵押登记，农行昌平支行有权根据《借款合同》约定。提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权享有抵押权的优先受偿。故原告诉至法院。潘耀生未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。农行昌平支行向本院提交了以下证据材料予以证明：1、潘耀生身份证明；2、个人信贷业务申请表；3、个人购房担保借款合同；4、房地产抵押清单；5、房产（单证）抵押补充协议；6、贷款发放通知单；7、借款凭证；8、中国农业银行集中作业平台贷款放款回执；9、房屋他项权证；10、贷款还款明细表；11、欠款情况计算表；12、房屋抵押贷款合同。经本院庭审质证，农行昌平支行提交的全部证据材料符合有效证据形式要求，已形成完整证据链，故本院对农行昌平支行提交全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。结合证据材料及庭审中当事人的陈述，本院查明事实如下：2015年2月11日，潘耀生（借款人、抵押人）和农行昌平支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为ABC(2014)5006-1），双方约定：借款金额为1300000元；借款用于为购买房产，购房的房产位于密云县沙河东区10号楼4单元502号，借款期限300个月，借款日期为2015年2月11日，到期日期为2040年2月10日；借款利率以借款发放日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基础下浮5%，执行利率为5.84250%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起调整；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；贷款人未按期足额偿还借款时，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；本合同项下借款采用抵押担保方式，抵押人同意以密云县沙河东区10号楼4单元502号房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。2015年2月9日，农行昌平支行与潘耀生签订《房产（单证）抵押补充协议》，约定自房产抵押设定之日起，抵押房产占用范围内的土地使用权一并抵押给贷款人，贷款人按照合同处置房产时可一并处置占用范围内的土地使用权。潘耀生和农行昌平支行共同签订的房地产抵押清单中列明：抵押物名称房屋，房产座落密云县沙河东区10号楼4单元502号，房产证号为X京房权证密字第XXXX号。2015年2月10日，农行昌平支行取得了上述房屋的他项权证。上述合同签订后，农行昌平支行于2015年2月11日发放贷款130万元，潘耀生于2015年3月11日起履行还款义务，最后一次还款时间为2017年12月26日。截至2018年5月24日，潘耀生尚欠贷款本金为1220225.13元，利息为25593.82元，复利为329.68元，罚息为184.37元。上述事实有个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、房地产抵押清单、房产（单证）抵押补充协议、贷款发放通知单、借款凭证、中国农业银行集中作业平台贷款放款回执、房屋他项权证、贷款还款明细表、房屋抵押贷款合同及农行昌平支行庭审陈述等证据在案佐证。本院认为，农行昌平支行与潘耀生签订的借款合同，系双方当事人真实意思的表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的效力性强制性规定，属有效民事合同关系，应受国家法律法规保护。农行昌平支行与被告作为合同的当事人，均应当自觉履行合同义务。原告向潘耀生发放贷款，潘耀生应当按合同约定向原告返还借款本金并支付相应的利息，现潘耀生未能按期返还全部借款本金和支付全部利息，原告有权要求其返还剩余借款本金并支付相应的利息、罚息及复利，故本院对农行昌平支行的主张予以支持。农行昌平支行与潘耀生在合同中约定，潘耀生以其名下位于密云县沙河东区10号楼5层4单元502房屋为本人的债务提供担保，且双方办理了抵押登记，现潘耀生未能偿还借款本金及利息、罚息、复利，农行昌平支行有权就上述抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。本院对其第二项诉讼请求予以支持。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依法缺席开庭审理案件。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、潘耀生返还中国农业银行股份有限公司北京昌平支行截止二〇一八年五月二十四日的借款本金1220225.13元、利息25593.82元、复利329.68元、罚息184.37元，于本判决生效后十日内履行；二、潘耀生按照《个人购房担保借款合同》（编号为ABC(2014)5006-1）的有关约定向中国农业银行股份有限公司北京昌平支行支付其所欠款项自二○一八年五月二十五日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；三、中国农业银行股份有限公司北京昌平支行有权就潘耀生名下位于密云县沙河东区10号楼5层4单元502房屋拍卖、变卖所得价款在上述债务未偿还范围内优先受偿。如果潘耀生未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16017元（中国农业银行股份有限公司北京昌平支行已全部预交），由潘耀生负担（于本判决生效后七日内交纳）。保全费5000元（中国农业银行股份有限公司北京昌平支行已全部预交），由潘耀生负担（于本判决生效后七日内交纳）。公告费（以实际票据为准），由潘耀生负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  李红霞人民陪审员  窦振利人民陪审员  李来荣二〇一九年三月二十九日书 记 员  张文燕