云南省玉龙纳西族自治县人民法院民 事 判 决 书(2018)云0721民初417号原告：肖凯，男，1968年8月28日出生，汉族，大学文化，四川省中江县人，退伍军人，户籍所在地：云南省丽江市玉龙纳西族自治县，现住云南省丽江市玉龙县。委托诉讼代理人：木立勇，云南云勇律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：和丽星，云南云勇律师事务所律师，特别授权代理。被告：黄永丽，女，1976年12月8日出生，汉族，大专文化，云南省永胜县人，户籍所在地：云南省丽江市古城区，现住云南省丽江市永胜县。被告：郑贤圣，男，1975年8月10日出生，汉族，大学文化，云南省宁蒗县人，户籍所在地：云南省丽江市古城区，现住云南省丽江市古城区（人民银行家属院）。原告肖凯与被告黄永丽、郑贤圣民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月30日立案后，依法适用普通程序，于2018年9月11日、9月14日公开开庭进行了审理。原告肖凯及其委托诉讼代理人木立勇、被告黄永丽、郑贤圣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告肖凯向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄永丽、郑贤圣共同偿还原告借款本金182,300元；支付借款之日起至2018年7月15日止的利息135,335元（按年利率24%计算，本金93,000元自2014年5月16日至2018年7月15日止的利息：93,000元×2%×50月=93,000元；本金89,300元自2014年6月19日至2018年7月15日止的利息：89,300元×2%×49月-89,300元×2%÷30日×3日=87,335元；扣除已支付的利息45,000元，即93,000元+87,335元-45,000元=135,335元）；2018年7月16日至实际还款日止的利息仍按年利率24%计算。以上两项共计为317,635元；2.判令案件受理费由二被告承担。事实和理由：2014年5月16日，原告肖凯与被告黄永丽签订《借款协议》，约定：原告向被告黄永丽出借人民币100,000元，被告黄永丽每月向原告支付借款手续费、资金占用费7,000元，借款期限为六个月，自2014年5月16日至2014年11月16日，期满一次性偿还借款，如被告黄永丽未按协议约定及时还款，原告有权收回和处置被告黄永丽的抵押物。同日，原告与被告黄永丽签订《房屋抵押协议》，约定：被告黄永丽自愿将丽江市古城区长水路云杉金凯广场一套住房作为抵押物抵押给原告,被告黄永丽同意借款期间由原告保管抵押财产，但因该房屋已出租，产权证尚未办理，原告以商品房购销合同作为抵押凭证,如被告黄永丽未按时归还借款，则向原告支付双倍的借款手续费、资金占用费，未按时还款超过30日，原告有权将抵押的房屋出售或转让。同日，原告将借款93,000元以银行转账的形式交付给被告黄永丽。2014年6月18日，被告黄永丽又向原告借款100,000元，并向原告出具《借条》一张，2014年6月19日，原告依约将借款89,300元以银行转账的形式交付给被告黄永丽。2014年12月29日，被告郑贤圣通过银行转账的方式向原告偿还借款利息30,000元。借款期间，被告黄永丽通过刷信用卡的方式偿还借款利息15,000元。2015年2月5日，经原告与被告黄永丽协商，将借款本金182,300元至2015年2月5日的利息结算为50,000元，并由被告黄永丽向原告出具借款50,000元的《借条》一张。同日，被告黄永丽与原告签订了一份《房屋买卖协议》，约定：被告黄永丽将其所有的位于古城区长水路金凯广场的房产证号为古城字第××房屋以570,000元的价格出售给原告，原告已于2015年2月5日支付220,000元，余款在房产过户后全部付清。2015年2月7日，被告郑贤圣向原告出具了一份《承诺书》，在该承诺书中，被告郑贤圣对被告黄永丽向原告借款200,000元予以认可，表示已归还30,000元本金，并向原告承诺由被告郑贤圣两个月后归还220,000元。之后，原告多次与被告黄永丽、郑贤圣协商，要求归还借款本息，但二被告均以种种理由推诿不还，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告黄永丽辩称，我在2014年5月16日向原告借第一笔高利贷时郑贤圣毫不知情，借款协议书、房屋抵押协议书都是由我单方面与原告签订，该笔借款我用来赌博的事实原告当时也非常清楚。2014年6月19日的借款100,000元是我一人写的借条，与郑贤圣无关，原告扣了当月的利息10,700元打入我卡上89,300元。以上两笔借款原告明知我用来赌博，但在高利息的诱惑下仍然借给了我，原告本人也是有责任的。因以上借款我在短短的两个月时间已赌得一干二净，所以也就没有能力偿还原告。在2014年原告不止一次打电话向郑贤圣讨债，我已经多次向原告说明我与郑贤圣已经离婚，原告不但不听，还带了黑社会的人到郑贤圣上班处逼债，郑贤圣在被逼无奈的情况下答应了帮忙我还债，并于2014年12月29日刷他的信用卡帮我还了30,000元。第二次还的15,000元也是郑贤圣的钱。2015年2月5日，原告带了几个人到我的住处让我还钱，当时在原告的威逼之下我不得不再次写下一张50,000元的欠条作为偿还的利息，原告还威胁如果不将我金凯的房子抵给他，就要将我从五楼丢下去，在原告的威逼之下我只好答应了他的所有要求。我的前夫郑贤圣也被原告一次又一次的威逼，在不知情的情况下答应了原告的无理要求，写下了承诺书。郑贤圣是无辜的，一切的责任都是由于原告放高利贷给我赌博造成。自离婚以来，我被高利贷所逼，只有回永胜老家躲债,现今连生活都难以维持，之前所有的房产都已卖了还债，我前夫郑贤圣为了帮我还债也欠下了好多贷款。现原告起诉我，我认为借款是在2014年，现在已经是2018年，诉讼时效可能已经超过。另，我向原告借款后，已经还了部分本金，应当扣除，利息我不认可，诉讼费我也承担不起。被告郑贤圣辩称，被告黄永丽当时因为赌博需要还钱所以才向原告借钱。我和黄永丽离婚时也不知道她在原告处还有借款,后面我和黄永丽的家人前前后后帮她还了一些，2014年12月29日还了本金30,000元，2015年6月5日还了本金70,000元，总共还了100,000元本金。黄永丽确实向原告借了钱，但当时借款利息是如何约定的我并不知情，后面了解后认为利息过高，故不认可利息。我已经帮黄永丽还了100,000元，黄永丽自己也还了一部分。对房屋抵押一事不认可，因为我们没有把房产抵押给原告。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的《银行卡明细账》（证据4）二被告对其真实性、合法性、关联性无异议，但提出被告郑贤圣于2014年12月29日偿还的30,000元系本金而不是利息。结合二被告的陈述及原告提交的承诺书（证据7），本院对二被告的质证意见予以采纳，该30,000元应认定为被告郑贤圣偿还的本金；《房屋买卖协议》（证据6）因与本案缺乏必要的关联性，对其证明力，本院不予认定；《承诺书》（证据7）虽然被告郑贤圣对其真实性无异议，但该证据仅能证明被告郑贤圣同意还款及已偿还30,000元本金的事实，对原告其余拟证明的事实，本院不予认定。被告黄永丽提交的《离婚协议书》及《离婚证》（证据3）客观、真实，本院予以采信；被告郑贤圣提交的《离婚证》客观、真实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告黄永丽与被告郑贤圣原系夫妻，双方于2002年1月登记结婚，2014年9月5日协议离婚。2014年5月16日，原告肖凯与被告黄永丽签订《借款协议》，约定:原告向被告黄永丽出借资金100,000元，借款用途为资金周转，被告黄永丽每月向原告支付借款手续费、资金占用费7,000元，借款期限为6个月，自2014年5月16日至2014年11月16日，期满一次性偿还借款，如被告黄永丽到期未还清借款，原告有权收回和处置被告黄永丽的抵押物。同日，原告扣除该笔借款第一个月的资金占用费、借款手续费7,000元后将93,000元以银行转账的方式交付给被告黄永丽。2014年6月18日，被告黄永丽又向原告借款100,000元，并向原告出具《借条》一张，借款期限为6个月。同年6月19日，原告扣除该笔借款第一个月的利息、借款手续费10,700元后将89,300元以银行转账的方式交付给被告黄永丽。借款后，二被告还款情况如下：2014年7月16日还款7,000元;2014年7月28日还款10,000元;2014年12月还款15,000元;2014年12月29日还款30,000元;2015年6月5日还款70,000元，共计还款132,000元，余款经原告多次催要，未有结果。2018年7月30日，原告起诉至本院，诉请：1.判令被告黄永丽、郑贤圣共同向原告偿还借款本金182,300元；支付借款之日起至2018年7月15日止的利息135,335元（按年利率24%计算，本金93,000元自2014年5月16日至2018年7月15日止的利息：93,000元×2%×50月=93,000元；本金89,300元自2014年6月19日至2018年7月15日止的利息：89,300元×2%×49月-89,300元×2%÷30日×3日=87,335元；扣除已支付的利息45,000元，即93,000元+87,335元-45,000元=135,335元）以上两项共计为317,635元；2018年7月16日至实际还款日止的利息仍按年利率24%计算；2.判令案件受理费由二被告承担。庭审中，原告将第1项诉讼请求变更为：判令被告黄永丽、郑贤圣共同向原告偿还借款本金144,752元及借款期间所产生的利息93,081元,共计237,833元。具体计算方法如下：（一）、本金93,000元自2014年5月16日至2014年7月28日止的利息：93,000元×2%×2月+93,000元×2%÷30日×13日=4,526元；本金89,300元自2014年6月19日至2014年7月28日止的利息：89,300元×2%×1月+89,300元×2%÷30日×10日=2,381元，以上两项共计6,907元。被告方于2014年7月28日偿还10,000元，其中6,907元为支付利息，剩余3,093元应为偿还本金，故2014年7月29日起的本金扣减为179,207元(93,000元+89,300元-3,093元=179,207元)。（二）、本金179,207元自2014年7月29日起至2014年12月29日的利息：179,207元×2%×5月+179,207元×2%÷30日×1日=18,040元。被告方于2014年12月29日偿还30,000元，其中18,040元为支付利息，剩余11,960元应为偿还本金，故2014年12月30日起的本金扣减为167,247元(179,207元-11,960元=167,247元)。（三）、本金167,247元自2014年12月30日起至2015年6月5日的利息：167,247元×2%×5月+167,247元×2%÷30日×7日=17,505元。被告方于2015年6月5日偿还40,000元，其中17,505元为支付利息，剩余22,495元应为偿还本金，故2015年6月6日起的本金扣减为144,752元(167,247元-22,495元=144,752元)。（四）、本金144,752元自2015年6月6日起至2018年7月15日的利息：144,752元×2%×37月+144,752元×2%÷30日×10日=108,081元，扣除被告方于2017年支付的利息15,000元，二被告应支付的利息为：108,081元-15,000元=93,081元。综合以上，二被告应支付的本息共计为：144,752元+93,081元=237,833元。另查明，2014年5月16日，原告肖凯与被告黄永丽签订有《房屋抵押协议》一份，但未办理抵押物登记手续。2015年2月7日，被告郑贤圣出具承诺书，承诺黄永丽所借的款项由郑贤圣归还。本院认为，被告黄永丽对其两次向原告肖凯借款的事实无异议，被告黄永丽与原告之间的借款合同关系成立。该借款合同除借款利率过高外，其他内容并无违反法律、行政法规的强制性规定，该合同部分有效，各方当事人均应依照合同有效部分的约定履行各自的义务。原告肖凯依约向被告黄永丽交付借款后，被告黄永丽未能按时足额返还借款，应当承担返还借款、支付借款利息的违约责任。二被告提出涉案借款系被告黄永丽用于赌博的抗辩主张，因未提交充分有效的证据予以证实，本院不予采纳。本案从原告提交的微信记录来看，诉讼时效并未超过，故对被告黄永丽提出已过诉讼时效的抗辩主张，本院不予采纳。因原告肖凯在2014年5月16日向被告黄永丽出借第一笔借款100,000元时已经扣除了该笔借款第一个月的资金占用费、借款手续费7,000元，在2014年6月19日向被告黄永丽出借第二笔借款100,000元时已经扣除了该笔借款第一个月的利息、借款手续费10,700元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，2014年5月16日的借款本金应认定为93,000元，2014年6月19日的借款本金应认定为89,300元。对于被告所归还的共计132,000元款项是本金还是利息的问题，本院认为，该款中除2014年12月29日所还的30,000元有证据证实系归还本金外，对其余几笔款项，被告主张用以归还的是本金，但因被告未能就其主张提供证据，故本院认定原被告双方对此没有约定。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，当债务人给付不足以清偿全部债务，并且当事人没有约定的，应当先抵充利息，超过部分再抵充本金。因涉案借款系两笔且借款日期有先后，而原被告又无法分清所还的款项还的是其中哪一笔借款，按先借先还的常理，原告肖凯与被告黄永丽于2014年5月16日签订的《借款协议》所对应的借款其借款时间在先，被告所归还的132,000元应视为归还该笔借款的本息。关于该132,000元如何抵扣的问题，本案因原被告双方约定的利率已经超过年利率36%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，对于已经支付的部分，在年利率36%（月利率3%）以内受法律保护，但原告主张借期内及逾期还款的利息均按年利率24%（月利率2%）予以计算，本院应予照准。根据被告每次还款的时间、金额，按年利率24%计算利息，涉案借款还款情况如下：（一）、2014年5月16日的借款93,000元，自2014年5月16日至2014年7月16日的利息为3,720元（93,000元×2%×2月=3,720元）,被告于2014年7月16日还款7,000元，多出利息的3,280元应抵充本金，故，2014年7月17日起本金为89,720元(93,000元-3,280元=89,720元)；本金89,720元自2014年7月17日至2014年7月28日的利息为717.76元（89,720元×2%÷30天×12天=717.76元），被告于2014年7月28日还款10,000元，多出利息的9,282.24元应抵充本金，故，2014年7月29日起本金为80,437.76元(89,720元-9,282.24元=80,437.76元)；本金80,437.76元自2014年7月29日至2014年12月29日的利息为8,043.78元（80,437.76元×2%×5月=8,043.78元），被告于2014年12月还款15,000元，多出利息的6,956.22元应抵充本金，再扣减被告于2014年12月29日归还的本金30,000元，故，2014年12月30日起本金为43,481.54元(80,437.76元-6,956.22元-30,000元=43,481.54元);本金43,481.54元自2014年12月30日至2015年6月5日的利息为4,522.08元（43,481.54元×2%×5月+43,481.54元×2%÷30天×6天=4,522.08元）,被告于2015年6月5日还款70,000元，多出利息的65,477.92元应抵充本金。综上，截止2015年6月5日，被告黄永丽于2014年5月16日向原告所借的93,000元本息已还清。（二）、2014年6月19日的借款89,300元，自2014年6月19日至2015年6月5日的利息为20,598.53元（89,300元×2%×12月-89,300元×2%÷30天×14天=20,598.53元），被告于2015年6月5日还款21,996.38元（65,477.92元-43,481.54元=21,996.38元），多出利息的1,397.85元应抵充本金，截止2015年6月6日，被告黄永丽尚欠原告本金87,902.15元。故被告黄永丽应向原告归还借款本金87,902.15元及支付该款自2015年6月6日起至2018年7月15日的利息65,575元（87,902.15元×2%×37月+87,902.15元×2%÷30天×9天=65,575元）,另自2018年7月16日起至实际还款日止的利息以年利率24%计算予以支付。对原告超出上述数额的诉讼请求，本院不予支持。涉案借款虽系被告黄永丽所借，但该借款产生于被告黄永丽与被告郑贤圣婚姻关系存续期间，且被告郑贤圣于2015年2月7日出具承诺书，承诺黄永丽所借的款项由郑贤圣归还。故对原告要求二被告共同偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第五十六条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定,判决如下:一、被告黄永丽、郑贤圣于本判决生效之日起三十日内共同偿还原告肖凯借款本金87,902.15元（捌万柒仟玖佰零贰圆壹角伍分）并支付该款自2015年6月6日至2018年7月15日期间按年利率24%计算拖欠的利息65,575元（陆万伍仟伍佰柒拾伍圆），以及自2018年7月16日起按年利率24%计算至实际付清之日止的利息；二、驳回原告肖凯的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,064元，由原告肖凯负担3,153.28元，被告黄永丽、郑贤圣负担2,910.72元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省丽江市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  彭 丽审 判 员  李正丽人民陪审员  和丽春二〇一九年三月十九日书 记 员  杨云翔