河南省夏邑县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1426民初6402号原告：祝子皓，男，2007年5月8日出生，汉族，住所地河南省夏邑县。法定代理人：杨艳玲（系原告母亲），女，1983年1月5日出生，汉族，住所地河南省夏邑县。委托诉讼代理人：侯淑敏，河南言华律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：中华联合财产保险股份有限公司商丘中心支公司，住所地河南省商丘市睢阳区南京路中段金世纪广场西，统一社会信用代码：91411400785077306Y。负责人：范鹏，系该公司经理。委托诉讼代理人：李东坡，河南华豫律师事务所律师。代理权限：特别授权。原告祝子皓与被告中华联合财产保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称中华联合财保商丘支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年10月26日立案后，依法适用普通程序，于2019年3月22日公开开庭进了审理。原告委托诉讼代理人侯淑敏及被告委托诉讼代理人李东坡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告祝子皓向本院提出诉讼请求：1、请求被告赔付原告保险金82000元；2、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：原告祝子皓系夏邑县××学校学生。2018年3月27日，法定代理人为原告在被告处投保了学生、幼儿平安意外伤害保险，其中包括学生、幼儿平安意外伤害保险条款（意外伤害100000元）、学生、幼儿平安人身意外伤害保险附加意外伤害医疗保险条款（意外医疗10000元），保险单号码为01201741140802190600000010，保险期间为2017年9月20日至2018年3月19日。2018年2月21日，原告在家被炮炸伤，造成全身多处炮炸伤，后被送至商丘立医院住院治疗8天，支出医疗费13285.71元，本次事故发生在保险期间内。原告向被告索赔未果，向本院提出诉讼请求。被告中华联合财保商丘支公司辩称，本案涉及的险种是学生意外险，该险种的保险责任仅仅是医疗费和残疾赔偿金，其中医疗费是免赔100元，赔付比例是80%，残疾赔偿金的标准是保险金额乘以相应的比例系数。十级伤残是100000元保险金额的10%即10000元。其他赔偿项目不是本公司承担范围，不承担诉讼费、鉴定费等费用。原告祝子皓为支持其诉讼请求向本院提交证据如下：1、户口本一份。证明杨艳玲系原告祝子皓之母，为法定代理人，原告的身份信息，系本案的适格主体；2、学生、幼儿平安意外伤害保险（2014版）保险单打印件一份。证明2017年9月20日，原告法定代表人杨艳玲为原告在被告处投保了学生、幼儿平安意外伤害保险，其中包括学生、幼儿平安意外伤害保险条款（意外伤害100000元）、学生、幼儿平安人身意外伤害保险附加意外伤害医疗保险条款（意外医疗10000元），保险单号码为01201741140802190600000010，保险期间为2017年9月20日至2018年3月19日，原告2018年2月21日意外事故系发生在保险期间内，被告应当在保险责任限额内予以赔付的事实；3、商丘立亿元市第一人民医院分院诊断证明书、出院证、住院病历（16张）、医疗住院收费票据、费用汇总单（2张）。证明2018年2月21日，原告在家中被炮炸伤，造成全身多处炮炸伤，后被送至商丘立医院住院治疗8天，支出医疗费13285.71元，事故发生在保险期间内；庭后提交了河南省城乡居民医疗保险住院补偿票据一张，证明原告住院费经医疗保险补偿住院金额8787元；4、夏邑县××学校证明两份。证明原告系夏邑县××学校在校学生，2017年9月份，原告通过学校在被告处投保学生意外伤害保险，且原告自2016年9月1日至今在夏邑县××学校住宿班就读，原告应当按照城镇标准进行计算的事实；5、商丘商都法医临床司法鉴定所商都司鉴所【2019】临鉴字第36号司法鉴定意见书、参考意见、收据各一份。证明原告因意外事故导致构成十级伤残，花费鉴定费1300元的事实。被告中华联合财保商丘支公司为支持其抗辩理由向本院提交证据如下：1、保险条款一份。证明保险责任以及残疾赔偿金的算法。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本案组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：原告提交的证据3中的医疗费发票虽然不是原始票据，但该复印票据上加盖了商丘立医院住院结算专用章，本院予以确认；原告在庭后提交了原告住院补偿票据一张，被告对该票据无异议，本院予以确认；证据5中的鉴定费发票虽然不是国家税务发票，但该收据上加盖了商丘商都法医临床司法鉴定所的财务专用章，该费用系原告因鉴定伤残支出的合理费用，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认事实如下：原告祝子皓系夏邑县××学校的学生，2017年9月20日，原告通过学校在被告处投保了《学生、幼儿平安意外伤害保险（2014版）》，其中意外伤害保险每人保额为100000元、意外医疗保险每人保额为10000元，保险单号码为：01201741140802190600000010，保险期间子2017年9月200时起至2018年3月19日24时止。特别约定：1、本保单适用条款为《学生、幼儿平安意外伤害保险（2014版）》、《学生、幼儿平安人身意外伤害保险附加意外伤害医疗保险》；2、学生、幼儿平安人身意外伤害保险附加意外伤害医疗保险免赔额0元，赔付比例90%，在符合条款规定的范围内，按上述比例赔付，并以每人保险金额为限；3、附加意外伤害医疗保险：无投保社会医保的设定免赔金额为50元，赔付比例为80%；4、意外伤害死亡、××死亡和残疾保险金共计100000元，其中因意外伤害为以直接原因导致身故伤残的最高赔付100000元，因××为直接原因导致身故的最高赔付20000元。2018年2月21日，原告在家被炮炸伤，并入住至商丘立医院，经入院诊断为“全身多处炮炸伤”，住院9天支出医疗费用13285.71元。本案在审理中，原告向本院提出伤残鉴定申请，经本院委托商丘商都法医临床司法鉴定所鉴定，被鉴定人祝子皓左手第示、中、环指开放伤并肌腱、肌肉、神经、血管损伤后遗症，构成伤残十级。根据被鉴定人的伤情，商丘商都法医临床司法鉴定所对祝子皓作出了司法鉴定参考意见，祝子皓出院后大约需二个月护理期限。由此，原告因鉴定支出鉴定费1300元。原告受伤发生在保险期限内。另查明，夏邑县太平镇卫生院城乡居民医疗保险为原告补偿住院金额8787元。本院认为，原告祝子皓所在学校为原告在被告处投保了《学生、幼儿平安意外伤害保险（2014版）》，原告依法缴纳了保费，原、被告之间的保险合同依法成立并生效，被告应按照约定的时间开始承担保险责任。原告在保险期限内因炮炸伤身体，事实清楚，被告应按照合同特别约定进行赔付。原告系在校学生，伤残等级为十级，其伤残赔偿金额按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入标准31874.19元计算，其伤残赔偿金额应为63748.38元（31874.19元×20年×10%），按照合同特别约定应赔付原告残疾保险金额63748.38元；原告因伤所花医疗费用13285.71元，补偿住院金额8787元，剩余款4498.71元。根据其合同特别约定，其医疗保险赔付金额应为4048.84元（4498.71元×90%），被告应赔付原告保险金额共计为67797.22元。原告因鉴定支出鉴定费1300元，依据《中华人民共和国保险法》第六十四条的规定“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”故，该鉴定费由被告承担。原告请求82000元，其超出部分没有依据，本院不予支持。被告以本案涉及的险种是学生意外险，残疾赔偿金的标准是保险金额乘以相应的比例系数，不承担诉讼费、鉴定费等费用的辩解理由不能成立。因被告没有证据证明，在订立保险合同时，保险人就订立的保险合同格式条款及投保单上或其他保险凭证上，对该条款的内容尽到提示和明确说明义务，未尽到提示或者明确说明的该条款不产生效力。依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第六十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十三条第一款规定，判决如下：一、被告中华联合财产保险股份有限公司商丘中心支公司于判决生效后十日内赔付原告祝子皓残疾保险金额63748.38元、医疗保险金额应为4048.84元、鉴定费1300元，共计赔付款69097.22元；二、驳回原告祝子皓的其他诉讼请求。上述款在判决生效后，保险公司在履行期限内汇入夏邑县人民法院执行款专用账户，开户行中国农业银行股份有限公司夏邑县支行营业部，账号16×××15。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1850元，由被告中华联合财产保险股份有限公司商丘中心支公司1554元，原告祝子皓负担296元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判长  杨雷功审判员  朱玉芳审判员  彭玉萍二〇一九年三月二十九日书记员  杨毅涵