湖北省荆门市东宝区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鄂0802民初2574号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：吴茂堂，湖北维思德律师事务所律师。 被告：茆建华。 被告：黄世钧。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告茆建华、黄世钧借款合同纠纷一案，本院于2018年10月30日立案受理后依法适用普通程序审理。原告中银公司的委托诉讼代理人吴茂堂到庭参加诉讼，被告茆建华、黄世钧经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中银公司诉请：两被告向中银公司偿还借款65964.32元，截至2018年8月7日的利息6294.43元及滞纳费5599.69元；自2018年8月7日之后利息按月利率1.55%计算、滞纳费按日万分之五计算至本息付清之日；本案的诉讼费、保全费、律师费等费用由两被告负担。事实及理由：2017年3月27日，中银公司与茆建华签订合同一份，约定茆建华向中银公司贷款8.5万元，月利率为1.55%，逾期滞纳费按日35元计算，还款分36期，借款用途是家装。另约定如发生纠纷，由合同签订地具有管辖权的法院管辖。二被告系夫妻关系。2017年3月28日，中银公司发放了全部借款。被告偿还了部分借款，剩余款项未依约偿还。 中银公司围绕诉讼请求提交了：A1新易贷信用贷款额度申请表、新易贷现金贷款申请表、A2“新易贷-信用贷”告客户书、A3新易贷-信用贷消费金融贷款使用合约、A5中国银行出具的情况说明及交易明细、A6被告账号明细表上述证据形式合法，内容真实，能够证明案件事实，本院对其关联性、合法性、真实性予以采信。A4结婚证不能证明本案诉争借款系夫妻共同债务，本院不予采信。 根据上述采信的证据，结合庭审中当事人的陈述，本院确认以下事实： 2017年3月27日茆建华向中银公司提交新易贷信用贷款额度申请表，借款8.5万元。同日中银公司与茆建华签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，约定中银公司向茆建华提供贷款8.5万元，期限36月；借款利率按固定月利率1.55%计算；茆建华未按期足额归还贷款本息的，构成违约，中银公司有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期，要求茆建华提前结清贷款，赔偿因违约而给中银公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。茆建华签署确认的《“新易贷-信用贷款”告客户书（湖北）》载明按等额本息还款，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末；中银公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。中银公司2017年3月28日转款8.5万元，当天扣划2550元资金动用费。被告2017年5月偿还3271.88元，2017年6月至2018年1月每月偿还3098.6元，2018年2月偿还3413.6元，2018年3月偿还0.31元。 本院认为，原告系经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构，被告茆建华向其贷款，原告履行了出借义务，双方形成合法有效的借款合同关系，茆建华应当履行偿还借款本息的义务，根据《最高人民法院＜关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释＞》规定，原告提交的证据不能证明此借款系二被告为家庭日常生活、共同生产经营等所负的共同债务，故本案的借款不应认定为夫妻共同债务，黄世钧不应承担偿还责任。当天扣划2550元资金动用费应从本金中予以扣除。 关于利息及滞纳费。《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款规定，自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2款规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，原、被告约定固定月利率1.55%，符合法律规定，本院予以支持。另，双方约定以等额本息方式按期还款，任一期未能依约按时足额偿还的，则视为逾期，原告除可按照月利率1.55%的标准收取利息外，还有权按照约定标准加收滞纳费，但二者之和显然超过了年利率24%，故利息、滞纳费总计应以剩余借款本金为基数，按照年利率24%的标准计算。按本金82450元、月利率1.55%计算2017年3月28日至2017年5月1日的利息为1448.37元，被告偿还3271.88元，扣减利息后1823.51元，应抵扣本金，则本金尚欠80626.49元。按该本金计算至2017年6月1日利息为1249.71元，被告偿还3098.6元，扣减利息后1848.89元，应抵扣本金，则本金尚欠78777.6元。按该本金计算至2017年7月1日利息为1221.05元，被告偿还3098.6元，扣减利息后1877.55元，应抵扣本金，则本金尚欠76900.05元。按该本金计算至2017年8月1日利息为1191.95元，被告偿还3098.6元，扣减利息后1906.65元，应抵扣本金，则本金尚欠74993.4元。按该本金计算至2017年9月1日利息为1162.4元，被告偿还3098.6元，扣减利息后1936.2元，应抵扣本金，则本金尚欠73057.2元。按该本金计算至2017年10月1日利息为1132.39元，被告偿还3098.6元，扣减利息后1966.21元，应抵扣本金，则本金尚欠71090.99元。按该本金计算至2017年11月1日利息为1101.91元，被告偿还3098.6元，扣减利息后1996.69元，应抵扣本金，则本金尚欠69094.3元。按该本金计算至2017年12月1日利息为1070.96元，被告偿还3098.6元，扣减利息后2027.64元，应抵扣本金，则本金尚欠67066.66元。按该本金计算至2018年1月1日利息为1039.53元，被告偿还3098.6元，扣减利息后2059.07元，应抵扣本金，则本金尚欠65007.59元。按该本金计算至2018年2月10日利息为1309.9元，被告偿还3413.6元，扣减利息后2103.7元，应抵扣本金，则本金尚欠62903.89元。按该本金计算至2018年2月28日利息为650.01元，被告偿还0.31元，尚欠649.7元。借款自2018年3月1日开始逾期，原告主张的利息、滞纳费超过年利率24%，应按年利率24%计算，故被告应偿还原告借款62903.89元及利息、滞纳费（2018年2月28日之前的利息649.7元，2018年3月1日以后的利息、滞纳费按年利率24%计算至清偿之日） 关于律师费用，原告未提交证据证明其实际支出律师费情况，本院不予支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百条、二百一十一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告茆建华于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款62903.89元及利息、滞纳费（2018年2月28日之前的利息649.7元，2018年3月1日以后的利息、滞纳费按年利率24%计算至清偿之日）； 二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 被告如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1649元由中银消费金融有限公司负担77元，由茆建华负担1572元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。判决书生效后，当事人如自觉履行的，标的款项汇至荆门市东宝区人民法院，户名：荆门市东宝区人民法院，帐号：420016660530********，开户行：中国建设银行股份有限公司荆门金虾支行。 审 判 长  赵香平 人民陪审员  钱 芳 人民陪审员  朱小丽 二〇一九年三月二十九日 法官助理刘玮 书记员李珊