福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0825民初839号 原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省连城县莲峰镇北大东路**，统一社会信用代码91350825858105794P。 负责人：张超明，行长。 委托诉讼代理人：罗长标，福建启赞律师事务所律师。 被告：周勇，男，1989年10月26日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：林秋燕，女，1993年7月20日出生，汉族，住福建省连城县。 原告中国农业银行股份有限公司连城县支行（以下简称农行连城县支行）与被告周勇、林秋燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连城县支行委托诉讼代理人罗长标、被告周勇、林秋燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令周勇、林秋燕立即偿还农行连城县支行借款本金64794元，过期分期手续费1818.04元，己过期分期利息13754.98元，已过期分期逾期还款违约金1024.58元，合计81391.60元，并支付自2019年2月4日始至实际履约完毕之日止，按合同约定利率计算的手续费、利息、违约金；2.请求判令周勇、林秋燕在法院确定还款期限内未履行还款义务时，对抵押物闽Ｆ×××××车辆（机动车登记证书编号为350010841062）予以变卖、拍卖、或折价偿还债务，农行连城县支行享有优先受偿权；3.案件诉讼费用由周勇、林秋燕负担。事实与理由：2016年10月25日，周勇在龙岩市新新贸易有限公司签订《购车协议》，并填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，以购车缺少资金为由向农行连城县支行申请贷款，以首付37900元外加按揭85000元的方式购买东南牌家庭用车一部。当日，周勇向龙岩市新新贸易有限公司支付了首付款37900元，并以购车缺少资金为由向农行连城县支行申请汽车分期贷款。同日，周勇、林秋燕向农行连城县支行出具贷款抵押承诺书，共同还款承诺函、同意所购车进行抵押，共同还款。农行连城县支行与周勇、林秋燕签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，周勇向农行连城县支行申请汽车贷款85000元，分期手续费率为11%，分期付款期数为36期，以贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算。分期手续费为分期资金金额×分期手续费费率11%，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数（见借款合同第二条）。如周勇未按期足额偿还分期资金、分期手续费等，视为周勇违约，农行连城县支行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度（见借款合同第十条第10.2款、第10.3款）。林秋燕作为共同还款人承担连带还款责任，还款范围包括借款合同项下的分期本金、利息、滞纳金、年费和实现债权而发生的费用。周勇还以其购买的车辆闽Ｆ×××××车辆（机动车登记证书编号为350010841062）向农行连城县支行设立抵押。 2016年11月9日，农行连城县支行按合同约定借给周勇85000元，该款已转入龙岩市新新贸易有限公司。周勇借款后，于2017年6月以后未按照合同约定偿还借款。截止2019年2月4日止，周勇尚欠农行连城县支行借款本金64794元，过期分期手续费1818.04元，已过期分期利息13754.98元，己过期分期逾期还款违约金1024.58元，合计81391.60元。（计算方式按《中国农业银行金穗贷记卡申请表》背面合约的第四条和收费标准计算。利息按逾期本金日利率万分之五计算，违约金按最低还款额（当期未还本金的10%)未偿还部分的5%计算。）上述款项经农行连城县支行多次向周勇催要，未果。周勇和林秋燕系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，且与农行连城县支行签订合同、共同还款承诺函，依法是周勇、林秋燕的夫妻共同债务。为维护农行连城县支行的合法权益诉至法院，请求依法支持农行连城县支行的诉讼请求。 周勇辩称，对农行连城县支行的起诉没有异议，但是过期分期利息、手续费太高。该笔借款应由周勇个人承担，与林秋燕无关。 林秋燕辩称，1.林秋燕与周勇于2016年12月1日离婚，在双方订立的离婚协议中，并未提及车牌号为闽Ｆ×××××的东南牌小型客车，车辆登记及归属、债权均系周勇的个人行为，且周勇贷款买车的行为发生在2016年10月26日，系其个人行为，所产生的债务与林秋燕无关，系其个人债务，林秋燕无清偿义务。2.农行连城县支行提交的《金融信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、林秋燕用于车贷的身份证复印件、《共同还款承诺函》、《担保承诺函》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的签名与2016年12月1日林秋燕与周勇签订的离婚协议书中“林秋燕”签名的笔迹明显不同。金融信用卡专项商户分期业务申请表、中国农业银行金穗卡贷记卡申请表、林秋燕用于车贷的身份证复印件、共同还款承诺函、担保承诺函、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同上“林秋燕”签名及捺印均系他人伪造，林秋燕毫不知情，林秋燕从来不曾在农行提供的上述贷款材料中签名。农行连城县支行如坚持认为贷款材料中“林秋燕”的签名为林秋燕所签，应由农行连城县支行申请进行笔迹鉴定。3．《金融信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗卡贷记卡申请表》、《共同还款承诺函》、《担保承诺函》均留有林秋燕真实联系电话，农行连城县支行业务人员在办理该车辆贷款时明知林秋燕未到场签字未履行告知义务，此后也从未接到过催收电话4．林秋燕于2014年3月13日登记结婚，婚姻存续期间内周勇不务正业，沉迷赌博欠下高额债务，不顾林秋燕于其子周晴天死活，林秋燕于2016年年初提出离婚，并分居，周勇不同意离婚并强行扣留林秋燕身份证，户口本及结婚证，贷款所需材料均为周勇单方提供，周勇在隐瞒林秋燕的情况下，私自农行连城县支行业务人员提供林秋燕身份证、户口本及结婚证。5．农行连城县支行业务人员未认真履行贷款核实业务，对林秋燕未当场签字被他人顶替签字、捺印的行为无视，严重侵犯林秋燕个人的人身权利，林秋燕保留向相关部门投诉、维权的权力。6．依据2018年1月17日，最高人民法院就夫妻共同债务问题发布了《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，该解释第三条规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻双方共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，本案所涉及的车辆属于奢侈品消费，并不属于家庭生活所需要而产生的必须债务。综上所述，周勇与农行连城县支行签订的车辆贷款合同均为周勇个人所为，林秋燕并不知情，《共同还款承诺函、担保承诺函》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》林秋燕并未签字及捺印，应视为无效。农行连城县支行要求林秋燕承担的共同债务并没有事实根据，恳请人民法院依法判决林秋燕无需负担因周勇个人行为产生的债务，所有债务均由周勇个人承担。 本院经审理认定事实如下：2016年10月25日，周勇与龙岩市新新贸易有限公司签订《购车协议》，周勇购买东南牌小型普通客车一辆，购车金额122900元，支付首付款37900元。当日，周勇以购车缺少资金为由向农行连城县支行申请汽车分期贷款，填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。同日，周勇向农行连城县支行出具《担保承诺函》，同意以所购车辆作为抵押物，为该笔借款提供抵押担保。2016年10月31日，农行连城县支行与周勇（借款人、抵押人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：周勇向农行连城县支行申请汽车分期贷款85000元，分期手续费9350元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数为36期；每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额还款，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，视为周勇违约，农行连城县支行有权提前收回分期资金，把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等费用。周勇以其购买的东南牌小型普通客车（车牌号闽Ｆ×××××5、机动车登记证书编号：350010841062）为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费等，周勇于2016年11月8日办理了抵押登记。 2016年11月9日，农行连城县支行按合同约定将借款85000元转入龙岩市新新贸易有限公司。周勇借款后，自2017年6月起未按照合同约定偿还借款。截止2019年2月4日，周勇尚欠农行连城县支行借款本金64794元、过期分期手续费1818.04元、已过期分期利息13754.98元、己过期分期逾期还款违约金1024.58元，合计81391.60元。 另查明，周勇与林秋燕于2014年3月13日登记结婚，于2016年12月1日登记离婚。农行连城县支行提供的《共同还款承诺函》、《担保承诺函》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》中“林秋燕”的签名不是林秋燕本人所签。 上述事实，有农行连城县支行提供的周勇与林秋燕结婚证复印件、《购车协议》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、注册登记机动车信息栏、抵押登记证书，林秋燕提供的离婚证、离婚登记审查处理表等证据以及农行连城县支行委托诉讼代理人罗长标、周勇、林秋燕在法庭上的陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为，农行连城县支行与周勇签订的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，农行连城县支行已依约履行了放款义务，周勇借款后未按期偿还借款，已构成违约，农行连城县支行有权提前收回分期资金，要求周勇偿还借款本金、利息、分期手续费、滞纳金等，并在周勇不履行债务时，依法处置抵押物以所得价款优先受偿。周勇申请本案借款时，虽处于林秋燕与周勇夫妻关系存续期间，但林秋燕未在周勇的借款申请材料上签字，农行连城县支行未能提供证据证明该借款系用于周勇与林秋燕夫妻共同生活、共同生产经营或者林秋燕有共同借款的意思表示，且林秋燕与周勇已于2016年12月1日离婚，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，该笔借款不属于夫妻共同债务，林秋燕不承担还款责任。农行连城县支行要求承担林秋燕共同还款责任的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。林秋燕的辩解有理，本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下： 一、周勇应于本判决生效之日起三十日内偿还中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金64794元、分期手续费1818.04元，利息13754.98元、逾期还款违约金1024.58元，合计81391.60元，并支付自2019年2月5日起至借款还清之日止按合同约定及中国人民银行的金融政策确定的利率计算的分期手续费、利息、违约金； 二、周勇未按上述期限履行还款义务时，中国农业银行股份有限公司连城县支行有权以周勇提供抵押的东南牌小型普通客车（车牌号闽Ｆ×××××5、机动车登记证书编号：350010841062）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司连城县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1835元，减半收取917.5元，由周勇负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈春生 二〇一九年三月二十八日 法官助理黄小琴 代理书记员  吴俊杰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -11-