湖南省永兴县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1023民初122号 原告：永兴沪农商村镇银行股份有限公司，住所地郴州市永兴县便江镇大桥路**。 法定代表人：李继军，该公司董事长。 委托诉讼代理人：曹慧林（系该公司职员），女，住湖南省永兴县。 被告：刘军，男，1974年5月29日出生，汉族，住湖南省永兴县。 被告：谭美芳，女，1980年9月12日出生，汉族，住址同上。系被告刘军的妻子。 原告永兴沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称沪农商银行）诉被告刘军、谭美芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告沪农商银行的委托诉讼代理人曹慧林和被告刘军到庭参加诉讼，被告谭美芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告沪农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘军偿还原告贷款本金164970.49元，并支付至2018年12月5日的贷款利息12818.68元（后期利息另计），合计177789.17元；2、判令被告谭美芳对上述款项承担连带清偿责任；3、判令原告对被告谭美芳提供的抵押物，即位于永兴县便江镇外环路住宅用户［房权证永兴县字第××号，土地证号：湘永兴县国用（2015）第**]享有优先受偿权；4、诉讼费由上述被告承担。 事实与理由：被告刘军因生产经营需流动资金，于2015年4月15日向原告申请贷款180000元，双方于2015年4月21日签订《惠众贷融资合同》，约定：原告向被告刘军提供贷款180000元，借款期限三年；日息万分之2.5，按月付息，到期（最长6期）或到原告柜面还本；贷款人为实现债权所产生的费用均由借款人承担。被告谭美芳作为被告刘军的妻子承诺对该贷款承担连带清偿责任。同日，被告谭美芳以其位于永兴县便江镇外环路住宅用房［房权证永兴县字第XX号，土土地证号：湘永兴县国用（2015）第**作为抵押，与原告签订最高额抵押合同，对被告刘军的该笔贷款承担连带清偿保证责任。借款合同自2015年4月21日双方签订之日起生效，被告刘军在合同授信有效期内，通过其在原告处开户的借记卡可随借随还、循环使用信用额度。2018年4月20日贷款到期，被告刘军未按合同约定偿还借款本息，经原告多次催收未果。为此，原告诉至法院，请求依法判决。 被告刘军辩称：借款用途实际是借新还旧，因目前经济困难，希望银行能宽限还款时间。 被告谭美芳未予答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2015年4月15日，被告刘军、谭美芳以生产经营备用为由，向原告提出借款18万元的申请。同日，被告刘军、谭美芳向原告出具《同意抵押承诺书》，以谭美芳所有的位于永兴县便江镇外环路的产权证号为××的房产为被告刘军的贷款提供抵押担保。 2015年4月21日，原告和被告刘军签订编号为73502115000057的《沪农商村镇银行惠众贷融资合同》，约定：由原告向被告刘军提供总额为18万元的惠众贷授信额度，授信期间自2015年4月21日起至2018年4月20日止；被告刘军须支付自贷款支取之日起按本合同约定的利率计算的利息，利率按日息万分之2.5执行；在本合同授信有效期内，被告刘军通过指定的借记卡可随借随还、循环使用本信用额度；被告使用信用额度取现及转账的，通过营业网点柜面每卡每日累计不得超过人民币30万元，累计不得超过信用额度的100%，不得以交易纠纷或其他原因为由拒绝偿还使用惠众贷信用额度交易所发生的债务及相关费用；被告刘军同意承担惠众贷所发生的全部债务，包括但不限于贷款本金、贷款利息、复利等款项，还款顺序为利息、复利以及贷款本金，原告有权视情况就某一笔或多笔还款调整上述顺序；对于授信有效期届满后的下一个账单所示的最后还款日或之前，被告刘军须到原告柜面结清所欠原告的全部债务，包括账单当期应还款额以及账单日期次日至实际还款日的利息。对逾期未归还的贷款本金和利息按合同约定的利率计付利息和复利；因被告刘军违约，原告有权冻结信用额度和宣布贷款全部提前到期，被告刘军应继续承担偿还全部欠款的义务；被告刘军应按时足额偿还所欠原告的借款本息；出现被告刘军不符合原告要求的资格或信用状况、违背其在本合同中的承诺事项或未能履行本合同项下义务等情形时，原告有权行使有关担保权利，宣布被告刘军应向原告偿还的全部债务立刻全部提前到期，并通过各种形式进行追索，包括主动从被告刘军开立在原告各营业机构的全部存款账户中划扣、偿还有关借款本息、费用；本合同项下被告刘军所欠原告的一切债务由谭美芳个人以其所有或依法有权处分的财产作抵押担保，担保人与原告另行签订最高额抵押合同（合同编号：73502115110057）。双方还就其他事项进行了约定。被告谭美芳亦在《乙方配偶声明和承诺》上签名，承诺该笔贷款为夫妻共同连带债务，同意借款并同意承担连带责任。同日，原告与被告谭美芳签订编号为73502115110057的《永兴沪农商村镇银行股份有限公司最高额抵押合同》，约定由谭美芳自愿为刘军在融资合同约定的融资期间内发生的各类业务所形成的全部债务提供抵押担保，本合同项下抵押物为房产，房产证号为××；在主合同约定的融资期间和融资额度内，抵押权人向债务人发放融资合同约定的贷款和/或提供其他银行信用时无须和抵押人逐笔办理担保手续，上述贷款和/或其他银行信用应自然纳入本合同规定的抵押担保范围之内；主合同项下的任何垫款或融资本金、应缴未缴保证金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿费、罚金、与主合同项下主债权有关的所有银行费用（包括但不限于风险承担费、公证费、保险费）以及为维护和/或实现债权而发生的所有费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用以及律师费用等；有两个或两个以上的抵押人和抵押物的，各抵押人之间在各自抵押物价值范围内对被担保债务承担连带责任；债务人和抵押人违反主合同或本合同项下的任何义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权。合同还就其他事项进行了约定。2015年4月24日，原告与被告谭美芳就房屋所有权证号××对应的房产到永兴县房产管理局抵押担保中心办理了抵押权登记，登记的债务期限为2015年4月24日至2018年4月20日。 上述合同签订后，原告依约为被告刘军尾号为1688的沪农商银行借记卡开通了“惠众贷”业务，被告刘军在合同授信有效期内可随借随还、循环使用18万元的信用额度。被告刘军在该业务开通后，通过借记卡循环使用合同授信有效期内的信用额度资金。2018年4月20日，合同到期，被告刘军未能按期偿还到期债务，截止2018年12月5日，被告刘军拖欠借款本金164,970.49元及利息12818.68元，合计177789.17元。 上述事实，有被告刘军和谭美芳的身份证、结婚证、常住人口登记卡复印件，永兴县好环境硅藻泥永兴总代理店营业执照复印件，惠众贷借款申请书和谈话笔录、惠众贷融资合同，最高额抵押合同、同意抵押承诺书、不动产抵押清单、房地产抵押物确认书，房他证永兴县字第××号房屋他项权证、欠息明细表等证据予以证实，足以认定。 本院认为，原告系依法成立的金融机构，享有贷款经营权。原告与被告刘军签订的《惠众贷融资合同》系双方真实意思表示且不违反法律规定，合法有效，合同双方应严格依照合同的约定履行各自的义务。依原、被告所签合同约定，原告已按合同约定为被告刘军开通了授信额度为18万元的惠众贷业务，被告刘军通过其持有的借记卡已实际支取、消费，应按约定如期偿还贷款本息，但被告刘军借款后，未如约偿还贷款本息，经原告多次催讨，被告刘军仍未能按合同约定履行还款义务，被告刘军的行为违约，原告据此要求被告刘军偿还贷款本息，于法有据，本院予以支持；依据被告谭美芳签署的《乙方配偶声明和承诺》，其对被告刘军的《惠众贷融资合同》的借款认可为夫妻共同债务，故原告诉请被告谭美芳承担共同还款责任，本院予以支持；原告与被告刘军的借款合同由被告谭美芳以其享有的位于永兴县便江镇外环路住宅用房[房产证号：永兴县字第××号、湘永兴县国用（2015）第XX号]作抵押担保，原告与被告谭美芳就上述抵押物签订了《最高额抵押合同》，依该合同约定，原告要求就抵押担保物权行使优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持，但根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告刘军于本判决生效后15日内偿还原告永兴沪农商村镇银行股份有限公司借款本金164,970.49元，利息12,818.68元，合计177789.17元（2018年12月6日后的利息按合同约定另计）； 二、被告谭美芳对上述债务承担共同清偿责任； 三、如被告刘军不履行上述判决第一项确定的义务，则以被告谭美芳享有的位于永兴县便江镇外环路住宅用房[房产证号：永兴县字第××号、湘永兴县国用（2015）第XX号]进行拍卖、变卖、折价，原告永兴沪农商村镇银行股份有限公司对拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权。 如被告未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3856元，减半收取1928元，由被告刘军、谭美芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  罗利桃 二〇一九年三月十三日 法官助理李建凤  书记员黄敏 法官寄语： 申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。