河南省周口市川汇区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1602刑初2号公诉机关周口市川汇区人民检察院。被告人任卫民，男，1979年3月19日出生，汉族，初中文化，系鹿邑县农村信用合作联合社职工，户籍所在地河南省鹿邑县，住鹿邑县。因涉嫌信用卡诈骗，于2018年6月15日被周口市公安局文昌分局刑事拘留；因患有严重疾病，于2018年6月25日被周口市公安局文昌分局决定取保候审。指定辩护人杨小燕，河南旺庆律师事务所律师。被告人任卫民信用卡诈骗一案，由周口市川汇区人民检察院于2018年1月2日以川检公诉刑诉（2018）609号起诉书，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。周口市川汇区人民检察院检察员赵昌锋出庭支持公诉，被告人任卫民及其指定辩护人杨小燕到庭参加了诉讼。现已审理终结。周口市川汇区人民检察院指控：2016年6月22日，被告人任卫民在中国银行周口分行东城支行办理了一张爱家信用卡，可以透支10万元，并于2016年7月26日透支10万元，2016年9月20日银行工作人员开始催收透支款，经多次催收，被告人任卫民一直不还款，至2017年1月26日已联系不上被告人任卫民。截止到2017年11月2日任卫民共欠银行本金、违约金、手续费总计148645.23元。公诉机关认为，被告人任卫民以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。建议对被告人陈鹏依法惩处，并提供了相关证据予以证明。被告人任卫民对公诉机关指控的罪名无异议，辩护称自己在中国银行周口分行东城支行办理一张爱家信用卡最初的目的是想做生意，但从银行将款取出十天左右，我因突患尿毒症，我就把款都用来治病了。当庭自愿认罪，请求从轻处罚。指定辩护人对公诉机关指控的罪名及犯罪事实无异议，辩护认为从被告人任卫民系初犯，案发后主动到公安机关投案，有自首情节，当庭志愿认罪，请求对被告人任卫民从轻处罚。经审理查明，2016年6月22日，被告人任卫民以装修需要资金为由，在中国银行周口分行东城支行申请办理一张爱家信用卡，此卡属中国银行专项额度信用卡，根据其信用额度，可以透支10万元用于装修，逐月还款。被告人任卫民于2016年7月26日透支10万元，但未用于装修。2016年9月20日银行工作人员开始催收透支款，经多次催收，被告人任卫民一直不还款，至2017年1月26日银行工作人员已联系不上被告人任卫民。截止到2017年11月2日，被告人任卫民共欠银行本金、违约金、手续费总计148645.23元。上述事实，有以下证据予以证实：1.书证（1）受案登记表1份。周口市川汇区中国银行西城支行工作人员常青于2018年3月16日报警称：2016年6月份任卫民在该行办理一张可以透支10万元的爱家分期信用卡一张，任卫民在使用该卡消费后不及时偿还，最后产生本金、违约金、手续费共计148645.23元，从2016年9月20日至2017年10月11日期间，该行的工作人员多次向任卫民催收分期款项，但是任卫民手机一直处于停机和空号状态，恶意拖欠，拒不还款。（2）人口基本信息查询1份。信息内容同本人基本情况。（3）前科证明1份。经查询，任卫民没有犯罪记录。（4）中行周口分行提供的犯罪嫌疑人任卫民办理办理爱家信用卡（尾号1046）的资料1套。证明:任卫民于2016年6月22日在中国银行周口分行办理了爱家信用卡（尾号1046）（5）任卫民的爱家信用卡（尾号1046）的消费记录1份.显示：2016年7月26日入帐10万元，记录到2017年10月9日的消费清单。（6）银行信用卡风险管理处催收（电子）档案1份.显示：从2016年9月20日至2017年11月2日，共催款23次（含未接通话的），其中从2017年1月26日已联系不上嫌疑人。（7）周口市公安局文昌分局案件侦办大队于2018年6月22日出具的证明1份.主要证明被告人任卫民于2018年6月15日到该局投案自首。2.被害人陈述：（1）被害单位工作人员常青于2018年3月16日陈述及报案材料。2016年6月22日任卫民在我们中国银行东城支行通过我行工作人员桑艳办理了一张爱家信用卡，可以透支10万元，但一直到现在没有还款，截止到2017年11月2日欠我们银行本金、违约金、手续总计148645.23元。我们一直打电话催收，但是一直不接电话，有时候接通电话后，就说个“明天还”，到最后一直也没有还款。任卫民是2016年7月25日刷走的10万元。我们给任卫民曾经使作过的三个手机号181××××****、157××××****、181××××****联系后，现在的回复都是空号。（2）被害单位工作人员桑艳的陈述：我们中行办理的信用卡有普通消费额度信用卡和专项消费额度信用卡，任卫民办理的是专项消费额度信用卡，其申请信用卡用于装修，经中行予以审查是否符合发卡条件，符合条件的发卡行批准专项额度，但任卫民只能将专项额度资金用于家庭装修，因任卫民系鹿邑联社职工，其单位出具有证明，经过核查给客户任卫民十万元额度专项授信用于其家庭装修消费，任卫民应该逐月还款，但是任卫民一次都没有还款，属于首代不良客户，存在恶意透支，套取专项额度资金。中国银行周口分行的报案材料同常青本人陈述一致。3.被告人的供述与辩解任卫民2018年6月15日、16日供述:你们通知我后，我来投案自首，我在中国银行办了信用卡，我透支后一直没有还，因为我透支信用卡用于看病了，你们通知我后，我来投案。我办理的有在周口市川汇区中国银行西城支行的爱家信用卡一张，原来额度为1万元，后来银行给我升级成10万元钱的额度了。因为我没有钱了，还不上信用卡的钱后，这两年我就没有再使用信用卡，找不到这张信用卡了。大概是2016年办理的吧。我办理好信用卡后，刷了十万，收到的现金7万多元钱，第一个月银行给我信息后我算了算利息比较高，算下来加上利息需要还十几万元钱，我就没有还钱，我想给银行沟通沟通，但是没有联系。银行的经办人催过我让我还款，经办人到我家给我母亲说过，我母亲告诉我让我还款的事情，第一个月银行系统发过短信，我的手机号181××××****是在郑州花了1000元钱买的号，说的是让我使用，我说过户但是对方没有给我过户，后来我用了几个月对方把这个电话号码又卖了，我就没有这个手机号了。其他的181××××****等手机号也都不用了，我更换手机号没有通知银行，我现在的手机号是17629325879.因为我患有尿毒症，也就是尿毒症晚期，我没有钱能还上，无力偿还。我生病后一直在看病，在郑州和鹿邑来回看病，没有时间和银行沟通，也没有经济能力还款，我想还也还不上。我暂时没有能力还钱。4.鉴定意见周口市中心医院医学鉴定书1份。被鉴定人任卫民诊断为：1、慢性肾脏病5期（尿毒症期），有并发症，2、高血压3级，很高危。鉴定时间：2018年6月21日。上述证据经庭审质证、认证，相互可以印证，足以认定。本院认为，被告人任卫民以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，犯罪事实清楚，证据确实充分，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院应予支持；被告人任卫民系初犯，当庭自愿认罪，可以酌情从轻处罚；根据侦查机关对被告人任卫民的讯问笔录以及被告人在庭审时的当庭供述，被告人任卫民系经公安机关口头传唤后到案，不具有投案的主动性，不属自首情节，对被告人指定辩护人辩称被告人任卫民有自首情节的辩护意见，本院不予采纳；对被告人指定辩护人辩护意见中的合理部分，本院予以采纳。为此。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人任卫民犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币20000元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于本判决生效后30日内缴纳，逾期则强制执行）。二、对涉案的赃款100000元予以追缴，责令返还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长  郭周勇审判员  刘红兵审判员  孙 楠二〇一九年三月二十九日书记员  姚成楷