上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0101民初21426号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：李佳捷，上海市丰进立和律师事务所律师。被告：贾同云，女，汉族，1970年12月16日出生，户籍地江苏省如皋市。被告：郭海建，男，汉族，1969年9月14日出生，户籍地江苏省如皋市。原告中银消费金融有限公司与被告贾同云、郭海建金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月8日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序，于2019年2月25日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人李佳捷到庭参加诉讼，被告贾同云、郭海建经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告贾同云、郭海建归还贷款本金余额145,188.16元；2.判令被告贾同云、郭海建向原告支付2018年1月1日起至实际归还全部贷款本息之日止尚未支付的利息(以贷款余额为基数，按固定月利率1.55%计算，暂计至2018年7月19日止，为17,028.79元)；3.判令被告贾同云、郭海建向原告支付2018年1月1日起至实际归还全部贷款本息之日止的滞纳费，滞纳费以逾期时贷款本金余额的日万分之五为计算标准(暂计至2018年7月19日止，为15,000元)；4.判令被告贾同云、郭海建支付原告因本次诉讼支出的律师费3544元；5.判令被告贾同云、郭海建承担本案诉讼费。诉讼中，原告以放贷时扣除6000元手续费，应在所主张的本金中扣除上述款项以及所主张的违约金和滞纳费年利率之和超过24%，自愿调整至年利率24%为由，申请将第一、二、三项诉讼请变更为：1.被告贾同云、郭海建归还贷款本金139,188.16元；2.被告贾同云、郭海建向原告支付自2018年1月1日至实际归还全部贷款之日止的未还利息及滞纳费(以本金为基数，按固定年利率24%计收)。事实和理由：2016年11月18日，被告贾同云向原告申请借款200,000元。同日，原告中银消费金融有限公司(贷款人)与被告贾同云(借款人)签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告贾同云提供贷款额度200,000元，贷款使用期限自动用或放款日起36个月，原告按贷款额度收取百分之三的贷款动用费(手续费)，选择还款方式为等额本息36期。贷款利率执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定月利率为1.55％。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平。信用贷款按照被告已动用额度按日计息。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。当被告未按期足额归还贷款本息，原告有权分别或同时采取下列措施：“……(2)降低或停用被告信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款；……(6)要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)相关费用损失等；”双方还约定，本合约的终止或解除并不影响原、被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)。被告逾期还款在90天内(含90天)的，应按照相关费用(包含实现债权的费用和滞纳费等费用)、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用(包含实现债权的费用和滞纳费等费用)的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。原告以被告在贷款申请表中登记的通讯方式(包括但不限于地址、电邮、传真、手机等)向被告发送相关信息；如被告通讯方式发生变更时，应及时通知原告；被告未通知的，原告按被告在原告处记载的最新通讯方式发送的相关信息，均视为已送达给被告。被告贾同云还签署了“新易贷－信用贷款”告客户书，了解了贷款利率、逾期处理、还款明细等贷款业务注意事项。随后，被告郭海建签署《共同还款承诺书》，同意为被告贾同云的上述债务承担共同还款义务。上述合约签订后，原告按照被告贾同云的申请，于2016年11月19日向其发放了200,000元(扣除6000元贷款动用费，被告贾同云实际收到194,000元)。被告贾同云自2018年1月1日起未能按期足额还款，之后一直未还款。被告贾同云、郭海建未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，鉴于被告贾同云、郭海建未到庭，本院对原告提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定原告所称事实属实。本院认为，原告与被告贾同云签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力。被告贾同云的借款虽然并未到期，但其未按合同约定履行还款义务，原告与被告贾同云在《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》中约定的提前收贷的条件已成就，原告有权宣布贷款提前到期。原告主张自2018年1月1日起至实际清偿之日止的利息、滞纳费的诉请，该费用系对合同违约方的一种惩罚手段，亦是对合同守约方的一种损失补偿。考虑到该贷款属于消费类信用贷款，在没有任何担保的情况下，原告基于对被告的信任放贷，承担的风险较大，对违约人采取更严厉的惩罚措施以补偿原告的利息损失未尝不可，且原告已将计收标准降为年利率24%，符合法律规定，本院予以认可。由于原告与被告贾同云在《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》中约定，如借款人未按期归还借款本息，原告有权要求其赔偿原告实现债权的费用，其中包含律师费。现由于被告贾同云的违约行为引起诉讼，故其应当赔偿原告为追讨此债权而支付的律师代理费损失。被告郭海建签署《共同还款承诺书》，同意为被告贾同云的上述债务承担共同还款义务，原告现要求其承担共同还款义务，于法有据。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告贾同云、郭海建应于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金139,190.48元；二、被告贾同云、郭海建应于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司自2018年1月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的利息及滞纳费(以剩余未归还本金为计算基数，按年利率24%计付)；三、被告贾同云、郭海建应于本判决生效之日起十日内偿付原告中银消费金融有限公司律师费损失3544元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3915元，公告费560元，共计4475元，由被告贾同云、郭海建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  訾莉娜审 判 员  王 辉人民陪审员  叶祥发二〇一九年三月二十日书 记 员  许海晶附：相关法律条文附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。