上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0104民初16979号原告：中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行，营业场所上海市徐汇区。负责人：钱一锋，行长。委托诉讼代理人：倪美羚，女。委托诉讼代理人：陈荣，男。被告：吴侃，男，1991年11月19日出生，汉族，住四川省。原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行(以下简称农业银行徐汇支行)诉被告吴侃金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月7日立案后，依法适用普通程序，于2019年1月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人倪美羚到庭参加诉讼。被告吴侃经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行徐汇支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴侃归还农业银行徐汇支行暂计算至2018年6月10日的欠款474,848.32元(包括透支本金462,772.46元、分期手续费6,801.86元、利息2,100.23元、逾期还款违约金3,173.77元);2.判令吴侃支付农业银行徐汇支行自2018年6月11日起至实际清偿日止的分期手续费、利息、违约金(按双方合同约定的标准计算)。诉讼过程中，农业银行徐汇支行变更其诉讼请求为1.判令吴侃归还农业银行徐汇支行截止至2018年12月31日的欠款528,566.91元(包括透支本金462,764.19元、分期手续费8,162.97元、利息33,626.88元、逾期还款违约金24,012.87元)；2.判令吴侃支付农业银行徐汇支行自2019年1月1日起至清偿日止的逾期利息【以透支本金462,764.19元及利息33,626.88元为基数、按照双方《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)约定的标准计算】；3.判令吴侃支付农业银行徐汇支行剩余分期手续费40,869.25元。事实和理由：2017年11月，吴侃向农业银行徐汇支行申请汽车贷款，双方签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。吴侃于同月将农业银行徐汇支行发放的49万元购车款向上海旌峰汽车销售服务有限公司购买“路虎”汽车一辆。截止至2018年6月，吴侃已连续多月未偿还借款本息，经多次催讨仍拒不还款。吴侃的违约行为属于合同第10.2、10.3条约定的事由，故农业银行徐汇支行要求吴侃提前归还全部分期本息、违约金、分期手续费等。本院认定事实如下：2017年11月17日，吴侃向农业银行徐汇支行申领金穗贷记卡，申请办理金穗信用卡专项商户分期业务。吴侃签名确认已阅读并了解领用合约(协议)的各项规则，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)约定：透支金额从银行记帐日起计息，并从乙方(即吴侃)账户中扣收，透支利率上限为日万分之五，甲方(即农业银行徐汇支行)按月计收复利；对于非现金交易，乙方在免息还款期(自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日)内偿还全部款项，享受免息待遇；乙方未能按期偿还全部款项的，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记帐日起计息；未能按期偿还对账单上列明最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；等等。2017年11月23日，吴侃与农业银行徐汇支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：分期本金为持卡人在本合同项下使用信用卡透支借款购买商品或服务的金额；信用卡一个账单周期为一期，自使用分期本金支付购买款项之日起计算；持卡人以本合同第十八条记载信用卡账户作为还款账户，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。分期资金用于在分期商户上海旌峰汽车销售有限公司处购买汽车，价格838,000元；分期本金金额490,000元。本合同项下分期手续费费率为10%，金额为49,000元，偿还方式为分期偿还，分期期数36期。上述合同第10.2条约定：持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成违约。第10.3条约定：持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费等。第十八条约定：本合同项下持卡人使用信用卡卡号为XXXXXXXX********偿还分期资金等。上述信用卡交易明细显示：2017年11月24日，消费490,000元，2018年3月9日即产生专项分期逾期还款违约金748.42元，此后无按期足额还款记录。农业银行徐汇支行经多次催收，吴侃仍未还款，故向本院提起诉讼。另查明，农业银行徐汇支行分别于2018年7月9日、8月5日、8月10日、9月15日、10月8日、12月22日从吴侃借记卡账户余额中扣划0.30元、0.10元、5.70元、0.07元、0.38元、1.72元。以上事实，除有当事人陈述外，另有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)、《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、交易明细、专项分期账户详细信息、催收通知及交寄清单等为证。审理中，农业银行徐汇支行撤回第3项诉讼请求。本院认为，农业银行徐汇支行与吴侃签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示且于法无悖，双方均应按约履行。吴侃持该信用卡消费后，未按期归还透支款，已构成违约，农业银行徐汇支行有权主张透支本金、利息及相关费用，并有权主张相应的违约责任。农业银行徐汇支行的诉讼请求合法有据，本院均予以支持。吴侃经公告传唤未到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、吴侃于本判决生效之日起十日内归还中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行截止至2018年12月31日的信用卡透支本金462,764.19元并支付利息33,626.88元、分期手续费8,162.97元、逾期还款违约金24,012.87元；二、吴侃于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行以透支本金462,764.19元及利息33,626.88元为基数、自2019年1月1日起至清偿日止的逾期利息【按双方《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)约定的标准执行，该利息的计付总额不得超过计息初始本金462,764.19元在同期间内按照年利率24%计算的金额】。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,422元，由吴侃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  江国荣人民陪审员  郑誉华人民陪审员  陈国元二〇一九年三月八日书 记 员  宋思杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。