九江市浔阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)赣0403民初594号 原告：九江农村商业银行股份有限公司浔阳支行，住所地九江市浔阳区浔阳东路**金贸大厦**，统一社会信用代码91360403159313607T。 主要负责人：黄修锋，行长。 委托诉讼代理人：万俊锋，江西惟民律师事务所律师，执业证号13604200110876533。 委托诉讼代理人：袁勇，江西惟民律师事务所律师，执业证号13604201810049444。 被告：王乐。 原告九江农村商业银行股份有限公司浔阳支行（以下简称九江农商银行浔阳支行）与被告王乐金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告九江农商银行浔阳支行的委托诉讼代理人袁勇到庭参加诉讼，被告王乐经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告九江农商银行浔阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王乐向原告清偿借款本金93100.28元及利息(利息暂计算至2018年10月15日为9034.39元，2018年10月15日之后的利息按年利率7.5325%加收30%计收至被告还清借款本金之日止)；2、判令被告王乐承担原告为实现债权而产生的诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费6100元、评估费、拍卖费、公告费、执行费、公证费、送达费、查询费、邮寄费、鉴定费等一切费用；3、判令拍卖或变卖被告王乐提供的抵押财产，即位于九江市开发区长江大道389号源丰·上城2#A栋不分单元1407号的房产(九房权证浔字第××号)，原告就所得价款按照实现债权和抵押权的费用、主债权的利息、主债权的顺序优先受偿。事实和理由:2013年12月24日，被告因按揭贷款买房需要，向原告申请按揭贷款，并向原告出具《委托书》，委托胡丽(公民身份号码：)代理其与原告联系办理借款事宜，并在借款借据上代为签字，被告愿意承担由此所引起的任何法律责任。2014年2月8日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告发放个人商业用房贷款12万元，被告用于购买位于九江市开发区长江大道389号源丰·上城2#A栋不分单元1407号房产，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，采用按月等额本息还款法偿还贷款本息。被告用该房产提供抵押担保，办理了抵押登记，他项权证号为九房他证浔字第××号。同日，胡丽代被告签订《借款凭证》向原告借款12万元，贷款期限自2014年2月8日至2024年2月7日，借款年利率为7.5325%。借款期限内，被告未履行按月等额本息还款的约定，逾期一年以上，经原告多次催讨未果。截至2018年10月15日，被告贷款余额为93100.28元，拖欠利息共计9034.39元。《个人购房借款/担保合同》第九条第1款约定，被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率计收利息，罚息利率按年利率7.5325%基础上加收30%确定。第十条第2款约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情况的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。第十二条约定，订立和履行该合同所需的登记、公证、评估等费用，以及被告没有按照合同约定履行的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公证费、送达费、公告费、查询费、邮寄费、律师费、评估费、拍卖费等)均由被告承担。第十四条约定，抵押担保范围包括该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公证费、送达费、公告费、查询费、邮寄费、律师费、评估费、拍卖费等)和被告所有其他应付费用。综上，原告为维护自身的合法权益，依约宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部借款本金、利息、罚息及其他费用，现根据《合同法》、《物权法》、《民事诉讼法》等法律法规规定，提出上述诉讼请求，望法院判如所请。 原告九江农商银行浔阳支行为支持其诉请，向法庭提交了以下证据： 证据一，原告营业执照复印件、被告王乐身份证和户口簿复印件各一份，以证明原告与被告诉讼主体资格适格。证据二，《农村信用社（合作银行）个人住房按揭贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、《委托书》、《借款凭证》、《房屋他项权证》（九房他证浔字第××号）各一份，以证明：1、原告与被告之间存在金融借款合同、抵押合同关系；2、原告于2014年2月8日向被告发放了12万元贷款，借款期限自2014年2月8日至2024年2月7日，借款年利率为7.5325％；3、被告位于九江市开发区长江大道389号源丰-上城2#A栋不分单元1407号的房产（九房权证浔字第××号）已办理抵押登记，原告对该房产享有抵押优先权；4、被告未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按年利率7.5325％基础上加收30％计收利息；5、原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公证费、送达费、公告费、查询费、邮寄费、律师费、评估费、拍卖费等）均由被告承担；6、抵押担保范围包括该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公证费、送达费、公告费、查询费、邮寄费、律师费、评估费、拍卖费等）和被告所有其他应付费用。证据三，九江农商银行贷款系统截屏、贷款利息计算明细及逾期说明各一份，以证明截至2018年10月15日,被告贷款余额为93100.28元，拖欠利息共计9034.39元。证据四，《民事委托代理合同》、律师费收据各一份，以证明《民事委托代理合同》是诺成性合同，一经签订即发生法律效力，且江西惟民律师事务所已履行代理职责，根据《个人购房借款/担保合同》之约定，原告为实现合同项下债权而产生的律师费应由被告承担。 被告王乐未作答辩。 经审理查明：2014年2月8日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》（编号[2014]浔阳支行个购房借第0327号）一份，约定：被告向原告借款，金额为12万元，用途为购置坐落于九江市开发区长江大道389号源丰·上城2#A栋不分单元1407号房产；借款期限为10年，自2013年12月24日起至2023年12月23日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款凭证是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率实行浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按利率浮动比例执行新的利率；被告授权原告将贷款划入九江市源丰房地产开发有限公司在原告处开立的117319251000011460号账户；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；对未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在借款利率基础上加收30%；被告提供上述房产作借款抵押，抵押范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公证费、送达费、公告费、查询费、邮寄费、律师费、评估费、拍卖费等)和被告所有其他应付费用。另，该合同第10.2条载明：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”第十二条载明：“订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费财产保全费、差旅费、执行费、公证费、送达费、公告费、查询费、邮寄费、律师费、评估费、拍卖费等)均由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收利息。”同日，原告向被告发放借款12万元并按约将款项划入九江市源丰房地产开发有限公司上述账户，原、被告签订借款凭证一份，被告在借款凭证上“借款人”项下签字，并由九江市源丰房地产开发有限公司财务人员胡丽在借款凭证上“领款人”项下签字，该借款凭证载明：“借款金额为12万元，借款利率（月利率）为6.27708‰，贷款性质为按揭贷款，用途为购源丰上城房，结息方式为按月结息，借期自2014年2月8日至2024年2月7日，担保方式为房屋抵押”。2014年8月6日，双方就抵押房产办理了他项权证，载明：他项权证号为九房他证浔字第××号，所有权证号为浔1000167968，债权数额为12万元。后被告未能按约还款，至今已逾期一年以上。截至2018年10月15日，被告尚欠借款本金93100.28元、利息（含罚息）9034.39元，合计102134.67元。故原告诉至本院。 另查明：2018年11月1日，原告（甲方）为实现本案债权与江西惟民律师事务所（乙方）签订《民事委托代理合同》一份，其中第四条载明：“根据《江西省律师服务收费指导价标准》，经双方协商同意，甲方向乙方支付律师代理费按诉讼标的分阶段计算，一审阶段律师代理费为诉讼标的的3%，执行阶段律师代理费为标的的3%。在本合同签订后二十个工作日内支付；如案件未进入执行阶段即收回案件标的金额，则执行阶段律师费乙方退回甲方。诉讼过程中，未经甲、乙双方协商一致，甲方撤诉、与本案被告调解、庭外和解或单方解除本代理合同，以及判决或调解书生效后2个月内不申请强制执行的，均视为乙方已经完成相应阶段代理任务。”后原告按约向江西惟民律师事务所支付律师代理费6100元，江西惟民律师事务所出具收款收据一份。 本院认为，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》和借款凭证，依法成立并生效，足以证实被告向原告借款12万元的事实，被告应当按照合同约定履行还款义务。由原告提交的贷款系统截屏和贷款利息计算明细及逾期说明可知，被告还款逾期一年以上。根据《个人购房借款/担保合同》第10.2条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。故本院对原告要求被告偿还借款本金及利息（含罚息）的诉请予以支持。对于原告要求被告承担律师费6100元的诉请，经审查，《个人购房借款/担保合同》第十二条约定：“订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费财产保全费、差旅费、执行费、公证费、送达费、公告费、查询费、邮寄费、律师费、评估费、拍卖费等)均由借款人承担。”鉴于原告与江西惟民律师事务所签订的《民事委托代理合同》第四条约定：“甲方向乙方支付律师代理费按诉讼标的分阶段计算，一审阶段律师代理费为诉讼标的的3%，执行阶段律师代理费为标的的3%。在本合同签订后二十个工作日内支付；如案件未进入执行阶段即收回案件标的金额，则执行阶段律师费乙方退回甲方。”且原告代理律师已实际履行诉讼阶段代理义务，故本院对诉讼阶段律师代理费3050元予以支持；对于执行阶段律师代理费，因本案是否进入强制执行程序以及代理律师是否履行执行阶段代理义务尚不确定，故本院暂不予支持。原告诉请的差旅费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、公证费、送达费、查询费、邮寄费、鉴定费等费用，因未提供证据证实，故本院不予支持。被告自愿以其位于九江市开发区长江大道389号源丰·上城2#A栋不分单元1407号的房产作借款抵押，且办理了抵押登记手续，故原告要求对该抵押房产变卖或拍卖所得价款在其债权范围内优先受偿的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告王乐在本判决生效后十日内向原告九江农村商业银行股份有限公司浔阳支行返还借款本金93100.28元，并支付截至2018年10月15日的利息9034.39元，合计102134.67元，以及支付自2018年10月16日起至还清之日止的利息（对逾期借款在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮15%并加收30%）；另支付律师代理费3050元。 二、原告九江农村商业银行股份有限公司浔阳支行对被告王乐名下位于九江市开发区长江大道389号源丰·上城2#A栋不分单元1407号房产（所有权证号为浔1000167968）变卖或拍卖所得价款在上述第一项债权范围内并限于12万元的限额内享有优先受偿权。 三、驳回原告九江农村商业银行股份有限公司浔阳支行的其他诉讼请求。 如被告未在判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2465元，减半收取1232.5元，保全费1070元，合计2302.5元，由原告九江农村商业银行股份有限公司浔阳支行负担65元，由被告王乐负担2237.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。 审判员  王苏平 二〇一九年三月十五日 书记员  沈 洋