福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初1498号 原告：泉州银行股份有限公司南安洪濑支行，住所地南安市洪濑镇江滨东路洪濑商会大厦，统一社会信用代码：913505835653647766。 负责人：周金杰，该行行长。 委托诉讼代理人：王伟明、傅文雄，系该行职员。 被告：庄文龙，男，汉族，1963年2月23日出生，住福建省南安市。 被告：王清珠，女，汉族，1966年2月28日出生，住福建省南安市。 原告泉州银行股份有限公司南安洪濑支行与被告庄文龙、王清珠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法由审判员王正平适用简易程序公开开庭进行审理。原告泉州银行股份有限公司南安洪濑支行的委托代理人王伟明到庭参加诉讼，被告庄文龙、王清珠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泉州银行股份有限公司南安洪濑支行向本院提出诉讼请求：1、判令庄文龙、王清珠立即偿还泉州银行股份有限公司南安洪濑支行借款本金155347.10元，利息、罚息、复利5651.65元（截止至2019年1月2日的利息、罚息、复利），并支付自2019年1月3日起至实际还款日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按借款合同约定计付）；2、泉州银行股份有限公司南安洪濑支行有权以庄文龙、王清珠提供抵押的位于南安市洪濑镇洪东街4A幢店09（权属证号南建房权证洪濑镇字第××号号）的折价、或以拍卖、变卖所得价款优先受偿庄文龙上述债务。3、由庄文龙、王清珠承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年8月2日，泉州银行股份有限公司南安洪濑支行与庄文龙、王清珠签订了编号为HT9350583003A160800005的《个人最高额抵押合同》。抵押合同约定：乙方（庄文龙、王清珠）提供抵押担保的主债权为自2016年8月2日至2021年8月2日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币471400元的最高余额内，甲方（原告）与庄文龙签订的借款合同、银行承兑协议、开立担保协议以及其他融资文件而享有对庄文龙、王清珠的债权。上述最高余额，仅指债务本金的最高余额，抵押担保的范围以抵押合同第三条所述为准。抵押物位于南安市洪濑镇洪东街4A幢店09（权属证号南建房权证洪濑镇字第××号号）。2016年8月12日，泉州银行股份有限公司南安洪濑支行与庄文龙、王清珠签订了编号为HT9350583003SJ160800004《个人授信/借款合同》一份，借款合同约定：庄文龙向泉州银行股份有限公司南安洪濑支行借款人民币23万元，借款期限伍年，自2016年8月12日起至2021年8月12日止，采用等额本息的还款方式，按月支付，借款年利率6.175%。王清珠作为共同借款人。借款合同还就双方的权利义务、违约责任等作出明确约定。借款合同签订后，泉州银行股份有限公司南安洪濑支行依约向庄文龙发放贷款23万元。但借款人借款后，并未按月向原告支付借款本息，截至2019年1月2日，借款人庄文龙、王清珠结欠泉州银行股份有限公司南安洪濑支行本金155347.1元、利息、复利、罚息5651.65元，庄文龙、王清珠均已成根本违约，根据借款合同第十四条约定，泉州银行股份有限公司南安洪濑支行对未到期的贷款有权提前收回。 庄文龙、王清珠均未作答辩。 泉州银行股份有限公司南安洪濑支行围绕诉讼请求依法提交了证据，庄文龙、王清珠未到庭，未对泉州银行股份有限公司南安洪濑支行提供的证据进行质证。对泉州银行股份有限公司南安洪濑支行提供的证据，本院认定如下：泉州银行股份有限公司南安洪濑支行提供的营业执照、负责人身份证明、被告庄文龙、王清珠的身份信息材料复印件、结婚证复印件、编号为HT9350583003A160800005的《个人最高额抵押合同》、编号为HT9350583003SJ160800004《个人授信/借款合同》、《房屋所有权证》、《不动产登记证明》、借款凭证、借据本息计算单，上述证据与原告在庭审中的陈述能够相互印证，证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1990年1月2日，庄文龙与王清珠登记结婚。2016年8月2日，泉州银行股份有限公司南安洪濑支行与庄文龙、王清珠签订合同编号为HT9350583003A160800005的《个人最高额抵押合同》一份。合同约定：庄文龙作为抵押人，泉州银行股份有限公司南安洪濑支行作为抵押权人，王清珠作为抵押物共有人，本合同所担保（反担保）的债权为自2016年8月2日至2021年8月2日，在人民币471400元的最高余额内，抵押权人依据与庄文龙签订的借款合同、银行承兑协议、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权。庄文龙、王清珠同意以其共同所有的址在南安市洪濑镇洪东街4A幢1层店09号店权属证号南建房权证洪濑镇字第××号号的房产提供担保，2016年8月11日泉州银行股份有限公司南安洪濑支行和庄文龙、王清珠依法办理了闽（2016）南安市不动产证明第3000252号《不动产登记证明》。2016年8月12日，泉州银行股份有限公司南安洪濑支行与庄文龙、王清珠签订合同编号为HT9350583003SJ160800004《个人授信/借款合同》一份，合同约定：由泉州银行股份有限公司南安洪濑支行发放贷款金额230000元给借款人庄文龙，用于个人大额消费，借款期限为五年，借款利率为6.175‰固定利率；贷款人将款项划入借款人指定的收款人账户；借款人采用按月等额本息还款方法进行还款。本合同项下借款的担保方式为抵押，并约定了罚息、复利的计算方式以及相关违约事项及违约责任。庄文龙在该合同项内“借款人”处签名捺印确认，王清珠在该合同项内的“共同借款人”处签名捺印确认。2016年8月12日，泉州银行股份有限公司南安洪濑支行发放贷款人民币230000元至庄文龙指定的收款人账户。借款后，庄文龙、王清珠未能按时足额还款，截至2019年1月2日，庄文龙、王清珠尚欠泉州银行股份有限公司南安洪濑支行借款本金人民币155347.1元及利息、复利、罚息计人民币5651.65元。 本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”的规定，泉州银行股份有限公司南安洪濑支行与庄文龙、王清珠共同签订《个人最高额抵押合同》、《个人授信/借款合同》，主体资格合法，双方意思表示真实，内容并没有违反法律、法规强制性规定，该个人担保借款合同合法有效，应受国家法律保护。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条的规定及合同约定，虽然该借款未到期，但庄文龙没有按约定期限还清贷款本息，明显属违约，泉州银行股份有限公司南安洪濑支行有权要求庄文龙偿还尚欠的贷款本金及相应的利息、罚息、复利，王清珠作为共同还款人，应当对庄文龙支付的上述债务承担共同偿还责任，故泉州银行股份有限公司南安洪濑支行要求庄文龙、王清珠立即偿还借款本金人民币155347.1元及相应利息、罚息、复利，具有事实和法律依据，鉴于经本院查明，截至2019年1月2日止，庄文龙尚欠泉州银行股份有限公司南安洪濑支行利息、罚息、复利人民币5651.65元及自2019年1月3日起至还款之日止的利息、罚息、复利未能偿还，因此，泉州银行股份有限公司南安洪濑支行要求庄文龙支付的利息、罚息、复利应以本院查明为准，本院予以支持。庄文龙、王清珠自愿以其址在南安市洪濑镇洪东街4A幢1层店09号店的房产（房屋所有权证号南建房权证洪濑镇字第××号号、不动产登记证明号：闽（2016）南安市不动产证明第3000252号）为上述债务提供抵押担保，并办理抵押登记手续，故泉州银行股份有限公司南安洪濑支行有权就处置抵押物所得价款享有优先受偿权。庄文龙、王清珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四、第四十六、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告庄文龙、王清珠应于本判决生效后十五日内偿还原告泉州银行股份有限公司南安洪濑支行借款本金人民币155347.1元及其利息、罚息、复利（2019年1月3日前的利息、罚息、复利为人民币5651.65元；自2019年1月3日起至判决确定的还款之日止按中国人民银行的有关规定和合同约定计算）； 二、对上述债务，原告泉州银行股份有限公司南安洪濑支行有权从被告庄文龙、王清珠提供的抵押物[址在南安市洪濑镇洪东街4A幢1层店09号店的房产]（以抵押权证：闽（2016）南安市不动产证明第3000252号的权利范围为准）拍卖、变卖或折价所得的价款中优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3520元，减半收取计1760元，由庄文龙、王清珠负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  王正平 二〇一九年三月十九日 法官助理孙承海 书记员傅玉华 附本案引用的主要法律条文及执行的申请提示： 一、本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。