江苏省镇江市京口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1102民初133号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省。 法定代表人：孙建平。 委托诉讼代理人：高俊。 委托诉讼代理人：韦东。 被告：赵伟，男，1986年5月12日出生，汉族，户籍所在地镇江市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告赵伟保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人韦东到庭参加诉讼，被告赵伟经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1．被告赵伟向原告支付代偿款434728.54元（包括：代偿本金420819.42元、代偿利息11143.44元、代偿罚息2765.68元）；2．被告赵伟向原告支付滞纳金（以代偿金额434728.54元为基数，自2018年9月16日起，按照0.1％/天计算至被告偿清全部款项之日）；3．被告赵伟向原告支付逾期保险费1532.60元；4．被告赵伟承担原告支付的律师费10000元；5．确认原告就抵押物镇江市**室的处分价款对上述请求享有优先受偿权；6．被告赵伟承担本案全部诉讼费用。 原告平安财险公司提出的事实和理由：2017年6月28日被告赵伟与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）签订《授信协议》及《借款合同》，约定金安小贷公司提供授信金额582000元，授信额度的使用期限为2017年6月28日至2022年6月27日。2017年6月28日被告赵伟与金安小贷公司签订《最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》），以其自有房产为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记。2017年6月25日被告赵伟以金安小贷公司为被保险人向原告投保了个人借款保证保险。原告签发保单为上述借款及利息承担保险责任。被告赵伟在上述授信期限内向金安小贷公司借款582000元。因被告赵伟未按约还款，造成保险事故发生。2018年9月17日原告向金安小贷公司赔付本息合计434728.54元，保险责任已全部履行完毕。根据法律规定及合同约定，原告有权就上述代偿款项向被告赵伟追偿。此后，原告多次向被告催要，但其至今未履行还款义务。 被告赵伟在本院审理期间未答辩亦未提供相关证据。 原告围绕诉讼请求及案件事实依法提交了《借款合同》、《抵押合同》、不动产登记证明、放款凭证、投保单、保险单及保险条款、《履行保证责任证明书》、《权益转让书》、还款及代偿详情表、代偿凭证、委托合同、律师费发票、公证书、《送达地址确认书》等证据。本院组织当事人对原告提交的上述证据进行了质证。对于原告提交的上述证据具备真实性、合法性和关联性，且证据之间能够相互印证。对上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月28日被告赵伟（借款人）与金安小贷公司（出借人）签订编号为DY20170625001103的《授信协议》及《借款合同》，约定授信额度金额为582000元，授信额度的使用期限为自2017年6月28日至2022年6月27日；额度可循环使用，但每次借款本金金额与尚未结清的借款本金金额之和不得超过授信金额；借款人在授信有效期内可通过向出借人提交申请；出借人在发放每笔借款前，借款人按照出借人的要求为每笔借款投保个人借款保证保险，且保险公司同意承保并出具保单。首笔动用借款的放款日作为每月的固定还款日，还款当月如无该日，则以该月的最后一日为该月还款日，利息、本金、保险费、服务费均应在该还款日进行支付；借款利息为从借款实际发放日起按月计息，每月利息金额=当月剩余本金余额*月利率，还款周期不足一个月的按日计息，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；首次借款时收取的手续费=手续费的额度（即信用额度，大于等于首次借款金额）×手续费率，36期等额本息还款手续费率为3%，手续费在借款发放日支付，借款人申请出借人无需将本合同项下的借款金额中对应的手续费部分金额发放给借款人，申请出借人将手续费人民币17460元直接从发放的借款金额中扣减；借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日或理赔日止；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日；任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费等。被告赵伟向金安小贷公司提交借款金额为582000元；还款方式为36个月等额本息；利率为年利率9.20%。 2017年6月28日，被告赵伟与金安小贷公司签订《抵押合同》一份，约定：被告以其所有的镇江市**室[苏（2016）镇江市不动产权第000****号]为被告上述借款提供最高额抵押担保；担保的最高本金金额（余额）为582000元；抵押担保的范围为DY20170625001103《授信协议》及《借款合同》项下所发生的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费、保全担保费等。2017年7月4日，案涉抵押物办理了抵押登记，金安小贷公司领取了编号为苏（2016）镇江市不动产权第000****号不动产登记证明。该不动产登记证明载明的被担保最高债权数额为582000元，债务履行期间为2017年6月28日至2022年6月27日。 2017年6月25日，被告赵伟以金安小贷公司为被保险人在原告处投保了个人借款保证保险。保险单载明：保险金额为691998元，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止；保险费每月582元（月费率0.1%），每月缴纳，缴费日期为借款合同载明的还款日；投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；被保险人应根据保险人的需要向其出具权益转让书；保险人通过前述方式取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金；投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、滞纳金、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30；保险期间自个人借款合同项下借款发放之日起，至个人借款合同约定的清偿全部借款本息之日止，但最长不超过3年等。 上述合同签订后，被告赵伟向金安小贷公司申请借款582000元。2017年6月28日金安小贷公司根据合同约定扣除了手续费后发放贷款564540元。自2018年5月29日起被告赵伟未能按照上述合同的约定偿还借款本息，支付保险费。原告于2018年9月17日向金安小贷公司支付了代偿本息434728.54元（包括：代偿本金420819.42元、代偿利息11143.44元、代偿罚息2765.68元）。 金安小贷公司向原告出具《履行保证责任证明书》，确认被告赵伟在授信期限内共向该公司申请借款582000元，因被告赵伟未按期还款，原告已根据保单约定于2018年9月17日支付借款本息合计434728.54元，保险责任已全部履行完毕，原告可依据权益转让书之约定向被告赵伟行使主债权、抵押权等一切权利。金安小贷公司与原告签订《权益转让书》，约定金安小贷公司将其在《借款合同》、《抵押合同》中的全部权利，包括但不限于出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给原告；原告同意受让上述全部权利，并根据保险法关于代位求偿权规定，代位行使金安小贷公司对投保人请求赔偿的权利；金安小贷公司与被告赵伟的其他纠纷，由金安小贷公司自行向被告赵伟主张等。 另查明：原告因本案委托江苏圣典律师事务所律师代理诉讼，约定立案后支付律师费10000元等。江苏圣典律师事务所向原告开具了10000元的律师费发票。 本院认为：案涉《授信协议》、《借款合同》、《抵押合同》、《权益转让书》、保险合同，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政性法规的效力性、禁止性规定，合法有效。根据保险法第六十条的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 本案被告向金安小贷公司借款，并以金安小贷公司为被保险人投保了个人借款保证保险。被告逾期还款的行为导致保险事故发生，金安小贷公司已确认原告向其履行了全部保险责任，偿还借款本息合计434728.54元，原告按照保险合同的约定及法律规定向被告主张代偿款434728.54元及滞纳金，具有事实和法律依据，但原告主张的滞纳金标准过高，本院调整为按年利率24%。按照保险合同的约定，滞纳金自理赔当日开始计算，即应自2018年9月16日开始计算。 被告赵伟自愿将其名下位于镇江市谷阳路99号尚东国际景苑1幢第21层2102室的不动产抵押给金安小贷公司，作为上述债权的担保，并办理了抵押登记，金安小贷公司有权在抵押担保的债权额范围内行使抵押权。根据物权法的相关规定及《权益转让书》的约定，最高额抵押担保的主债权已确定并转让的，担保该债权的抵押权一并转让。金安小贷公司确认本案所涉主债权已确定，且不再发生新的债权，故原告取得对案涉抵押房屋的抵押权，有权对该房屋的变价款在抵押担保的最高额债权数额范围内优先受偿。 根据保险合同约定，未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。被告赵伟应按每月582元交纳自投保之日起至金安小贷公司确认原告于承担了全部保险责任日止的保险费。原告要求被告赵伟给付拖欠的保险费1532.6元的请求符合合同约定，本院予以支持。 因金安小贷公司进行权益转让时并未产生律师费，且案涉保险合同亦未予明确约定有律师费的负担。故原告主张律师费无合同与法律依据，本院不予支持。 被告赵伟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对答辩、质证等相关诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第十六条、第一百七十九条、第一百九十二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵伟于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款434728.54元及滞纳金（以434728.54元为基数，自2018年9月16日起至实际支付之日止，按年利率24%计算）。 二、被告赵伟于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1532.6元。 三、如被告赵伟未履行上述第一项给付义务，原告中国平安财产保险股份有限公司有权就登记在被告赵伟名下位于镇江市**室[苏（2016）镇江市不动产权第000***号]的不动产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4124元（减半收取），保全费3020元，合计7144元，由被告赵伟负担6835元，原告中国平安财产保险股份有限公司负担309元（该费用原告中国平安财产保险股份有限公司已预交，同意本院不再退还，由被告赵伟直接支付给原告中国平安财产保险股份有限公司）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向镇江市中级人民法院预交相应上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。 审判员  孙嘉欣 二〇一九年三月九日 书记员  王智怡 附：法律条文 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 …… 《中华人民共和国物权法》 第十六条不动产登记簿是物权归属和内容的根据。不动产登记簿由登记机构管理。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。