文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初1982号原告：中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳办苏家街**，统一社会信用代码915001179036087700。负责人：黎阳，该支行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：田景杰，重庆佳程律师事务所律师。被告：赵正红，男，1985年6月15日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“农行合川支行”）诉被告赵正红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月19日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行合川支行的委托诉讼代理人田景杰到庭参加诉讼。被告赵正红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行合川支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵正红立即偿还借款本金116667元、分期手续费11152.83元、截至2019年1月10日的利息202.18元及截至2019年1月6日的逾期还款违约金569.17元，共计128591.18元；2.判令被告赵正红支付自2019年1月11日起至借款本息结清之日止的利息（以未还本金为基数，按日利率万分之五计算）、复利（以应付未付的利息为基数，按日利率万分之五计算）及自2019年1月7日起至借款本息结清之日止的逾期还款违约金（按每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计收）；3.判令原告对被告赵正红提供抵押的纳智捷牌汽车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告赵正红支付律师费1500元；5.本案案件受理费和保全费由被告赵正红承担。事实和理由：2018年8月20日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，办理了金穗贷记卡，用于汽车分期资金额度授信。同日，原告作为贷款人，被告作为借款人及抵押人，双方签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定由原告为被告购买汽车提供分期资金12万元，分期手续费费率为9.6%，分期期数为36期，分期手续费为11520元，每期分期本金为3333元，每期分期手续费为320元。同日，原告与被告签订《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》，被告以其购买的纳智捷牌汽车为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下分期本金、利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费等以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、处置费、过户费等）。《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定：持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单所示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；《中国农业银行金穗贷记卡申请表》后附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：该贷记卡计息方式为自银行记账日起息，日利率为万分之五，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；原告因实现合同债权而支付的律师费、诉讼费等由被告承担。2018年9月26日，原告授予被告的分期资金12万元全部用于支付购车款。后续履行合同中，被告连续多期未还清欠款。原告向被告发函宣布合同项下贷款已于2019年2月18日全部提前到期。截至2019年1月10日，被告尚欠原告本金116667元、分期手续费11152.83元、利息202.18元及截至2019年1月6日的逾期还款违约金569.17元，共计128591.18元。同时，原告为实现本案债权已实际产生律师费1500元。为维护原告的合法权益，故依法起诉，诉请如前。被告赵正红未作答辩。原告农行合川支行围绕其诉讼请求依法提交了：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》、机动车登记证书、专项分期账户详细信息、交易明细、业务凭证、《委托代理协议》、增值税专用发票、律师费支付情况说明、银行业务回单，拟证明被告在原告处贷款12万元用于购车，并以其所购的汽车进行了抵押担保，原告依约向被告发放了贷款，被告逾期未归还贷款以及所欠的贷款金额，原告通过诉讼方式向被告主张债权，产生律师代理费1500元的事实，被告赵正红未到庭发表质证意见。经审查，以上证据具有真实性、合法性及关联性，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：2018年8月20日，原告农行合川支行与被告赵正红签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告提供分期本金为12万元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务用于购买汽车，分期期数为36期，分期手续费费率为9.6%，分期手续费为11520元。合同中同时约定：每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。持卡人全部金额提前还款的，还款金额为全部未到期分期本金和分期手续费，全部金额提前还款成功后，分期自动结束。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任一项即构成违约，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。同日，被告还与原告签订《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》，约定被告以其购买的纳智捷牌小型汽车为上述借款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、逾期还款违约金、年费、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和担保权的一切费用，其中利息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止。双方并于2018年9月25日办理了抵押登记。2018年8月20日，被告赵正红向原告农行合川支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，其中在“客户签阅”栏载明：“本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定……”，在主卡申请人签名处有被告赵正红的亲笔签名。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（发卡行为甲方，申请人为乙方）第四条约定利息和费用，其中，4.1条约定透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.3条约定乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。第六条约定还款，其中6.6条约定乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。第九条其他约定，其中9.5条约定与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址，若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则视为送达。上述合同签订后，原告于2018年9月26日向被告发放分期资金12万元，业务凭证上载明分期总本金12万元，分期总手续费11520元，期数36，首期应还本金3333元，首期应还手续费320元。贷款发放后，被告未按约偿还款项，从2018年12月7日开始逾期还款，截至2019年1月10日，被告尚欠原告本金116667元、分期手续费11152.83元、利息202.18元及截至2019年1月6日的逾期还款违约金569.17元，共计128591.18元，但原告起诉后，被告于2019年3月1日还款3850元，经扣减后，截止2019年3月10日，被告尚欠本金115176.93元，分期手续费9920元，利息183.37元及逾期还款违约金200.44元，共计125480.74元。2019年2月14日，原告农行合川支行（甲方）与重庆佳程律师事务所（乙方）签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定乙方接受甲方委托，指派律师作为甲方的代理人，就甲方与赵正红等人的金融借款合同纠纷案件为甲方提供一审、二审、再审、执行工作的代理服务。原告农行合川支行为本案向重庆佳程律师事务所支付律师代理费1500元。另，在本案诉讼过程中，原告申请了诉讼财产保全，本院依法采取诉讼保全措施，产生保全费1220元，现该费用已由原告缴纳。本院认为，原告农行合川支行与被告赵正红签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》、《金穗信用卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。根据以上合同的约定，被告赵正红负有按约偿还本息的义务，但其未能按约履行还款义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。原、被告双方在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定的分期期数为36期，但同时约定持卡人发生逾期等违约行为，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，且全部金额提前还款的，还款金额为全部未到期分期本金和分期手续费，该约定系双方当事人真实意思表示，合法有效。因此，虽然本案合同约定的分期期数未到，但原告基于合同约定要求提前收回分期资金系对自己合同权利的合法行使。根据庭审查明的事实，截止2019年3月10日，被告赵正红尚欠本金115176.93元，故原告农行合川支行诉请被告赵正红偿还透支本金115176.93元有事实和法律依据，本院予以支持，超出部分，不予支持。关于原告农行合川支行诉请的透支利息、复利、分期手续费和逾期还款违约金，本院经审查认为，原告农行合川支行已就《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的约定向被告赵正红作出特别说明，被告赵正红对此签字确认，而前述合约、章程和收费标准关于透支利息、复利、分期手续费和逾期还款违约金的约定并未违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，因此，被告应按上述约定支付透支利息、复利、分期手续费和逾期还款违约金。故原告农行合川支行诉请的透支利息和手续费有事实和法律依据，本院予以支持，其中，分期手续费为9920元，截止2019年3月10日的利息183.37元及逾期还款违约金200.44元。关于原告诉请的律师费1500元，有合同约定，且未违反法律规定，本院亦予以支持。原、被告签订《金穗信用卡（个人卡）》抵押合同，被告自愿以其购买的车辆为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对借款抵押物，即被告赵正红所有纳智捷牌小型汽车依法享有抵押权，故原告要求对上述抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告诉请的律师费。因原、被告所签订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中，对未按期偿还欠款，原告农行合川支行依法追索而产生的律师费、诉讼费应当由被告赵正红承担进行了明确约定，原告农行合川支行要求被告赵正红支付律师费1500元的诉讼请求，符合双方的约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国商业银行法》第五条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告赵正红于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行借款本金115176.93元、分期手续费9920元及利息、复利、逾期还款违约金（截至2019年3月10日的利息183.37元及逾期还款违约金200.44元；从2019年3月11日起至欠款清偿时止的利息以借款本金115176.93元为基数按日利率万分之五计算，从2019年3月11日起至欠款清偿时止的复利以应付未付的利息为基数按日利率万分之五计算，从2019年3月11日起至欠款清偿时止的逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，具体按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》和《收费标准》约定的收费标准和计算方法计算）；二、由被告赵正红于本判决生效后十日内支付给原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行律师费1500元；三、由被告赵正红于本判决生效后十日内支付给原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行保全费1220元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行对被告赵正红提供的抵押物即纳智捷牌小型轿车在本案债权范围内享有优先受偿权;五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2901.82元，减半收取1450.91元，由被告赵正红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 陈有炳二〇一九年三月二十五日法官助理 何京霜书 记 员 杨 妍