西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2019）陕0104民初1654号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市北关支行，住所地西安市莲湖区，统一社会信用代码：91610133673295448N。代表人:刘李静，该支行行长。委托诉讼代理人:吴桂芳，陕西岚光律师事务所律师。委托诉讼代理人:李梦娜，陕西岚光律师事务所律师。被告:何佳，男，1987年10月14日出生，汉族，住西安市新城区，身份证号:610XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市北关支行与被告何佳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月31日立案受理后，依法由审判员王弘适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴桂芳到庭参加了诉讼。被告何佳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金139928.87元及利息3565.22元（以上利息包含借款期限内利息、逾期罚息等，暂计算至2019年1月9日，此后的利息按照《个人购房借款及担保合同》之约定计收至还清之日止）；2、判令原告对被告提供的抵押物，即位于西安市未央区XX房XX路XX号XX村XX号楼XX幢XX号房屋(产权证号：102XXXXXXX-1_1-60-2026-2)享有优先受偿权，且优先受偿的范围包含上述第1项、第2项、第3项诉讼请求中列明的所有款项；3、本案诉讼费及原告实现债权而产生的律师费等相关费用由被告承担。事实理由：2012年12月5日，原告和被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定被告向原告借款170000元，用于购买西安市未央区XX房XX路XX号XX村XX号楼XX幢XX号房屋。借款期限为2012年12月5日至2032年12月5日止，借款年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，被告的还款方式为按月等额本息还款。被告未按合同约定偿还贷款，原告有权按罚息计率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定的利率基础上加收30%。为保证原告贷款债权的实现，双方签订了《西安市房地产抵押合同》，约定被告自愿将其购买的西安市未央区XX房XX路XX号XX村XX号楼XX幢XX号房屋为借款进行抵押担保。合同签订后，原告向被告发放了借款170000元，被告确认收到上述款项。自2018年10月5日，被告再无任何还款，截止2019年1月9日，被告已逾期188天，拖欠本金139928.87元，以及利息3565.22元。经原告多次催收后，被告仍然拒绝还款。现原告诉至法院，请求依法维护原告合法权益。被告何佳未作答辩。原告为证明其主张，提供了下列证据：证据一、1、《个人购房借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行还款流水，证明截止立案之日，被告已累计连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，原告有权要求被告提前清偿全部贷款，并按照《个人购房借款及担保合同》的约定承担利息、罚息等。原告对被告提供抵押的房产依法享有抵押权。被告逾期还款的利率为8.515%。证据二、《西安市房地产抵押合同》、西安市房他证未央区字第20130128XX号房屋他项权利证，证明被告提供抵押的房屋已依法办理抵押登记，并且原告已取得房屋他项权利证，原告对该房屋享有抵押权，对该房屋拍卖所得款项有优先受偿权。证据三、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，证明原告依照约定履行了合同义务。被告应该于每月5日向原告偿还贷款，逾期还款的利率为8.515%。原告提交的证据，形式要件合法，与本案具有关联性，本院予以确认，并在卷佐证。根据原告提交的证据，并结合庭审查明，本院认定事实如下：2012年12月5日，原告为贷款人、被告何佳为借款人和抵押人、陕西银联信用担保有限公司（以下简称银联担保公司）为保证人，签订了编号为610101112120549148的《个人购房借款及担保合同》，被告向原告借款170000万元，用于购买房产，贷款期限为240个月，自2012年12月5日至2032年12月5日止,贷款利率按照中国人民银行同期同档次人民币基准年利率计算，借款人采用按月等额本息还款法。合同第十条违约及违约责任约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期。第十四条借款担保约定：本合同项下的担保方式为抵押加保证组合担保。合同保证条款约定保证人银联担保公司承担阶段性连带责任保证，在合同约定的正式抵押登记手续办理完毕时，保证人对债务人的保证责任免除。同日，借款人何佳与贷款人原告签订《西安市房地产抵押合同》，约定抵押人为借款人，抵押物为坐落于西安市未央区XX房XX路XX号XX村XX号楼XX幢XX号的房屋，权属证书及编号为102XXXXXXX-1_1-60-2026-X，所有权为被告何佳，房产面积为58.03㎡。抵押担保范围为本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用及所有其他应付费用。2013年1月31日，原告取得西安市房他证未央区字第2013012818号他项权利证书，他项权利人为原告。借款合同签订当日，被告何佳向原告填写了个人额度借款借支单，记载申请借款额为170000元，期限240个月，截止日为2032年12月5日，贷款利率为年6.55%。原告同日向被告何佳账户发放借款170000元。期初被告尚能按照约定足额按时还款，自2018年10月6日后再无任何还款。截止2019年1月9日，被告何佳已逾期188天，拖欠本金139928.87元以及已产生的利息和罚息3565.22元。原告主张律师费但当庭未能提交证据。本院认为，原告与被告何佳订立的个人购房借款合同以及抵押合同，双方当事人真实意思表示，合法有效，对双方均产生拘束力。在原告向其发放借款后，被告何佳应按照借款合同约定及时归还借款，未及时足额还款的，构成违约，应承担相应的民事责任。原告诉请被告何佳偿还截止2019年1月9日剩余借款本金139928.87元以及已产生的利息和罚息3565.22元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告何佳还应当按照借款合同约定承担至债务清偿之日止的相应利息及逾期利息。被告何佳以房产对借款提供抵押担保，且在登记机关办理了抵押登记，登记抵押权人为原告，原告诉请在对抵押房产折价变卖后的价款享有优先受偿权，符合有关法律规定，本院予以支持。被告何佳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,应视为其放弃对原告陈述的事实及出示的证据进行抗辩及质证的权利，依据现有证据及查明的事实依法作出裁判。另，原告主张实现债权而产生的律师费未能提交证据佐证，本院对该项诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何佳于本判决生效后十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市北关支行偿还借款本金139928.87元，并支付利息及罚息（截止2019年1月9日已产生利息及罚息3565.22元，至款项付清之日的利息及罚息按照《个人购房借款及担保合同》约定计算）；二、被告何佳不能履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市北关支行有权以被告何佳抵押的位于西安市未央区XX房XX路XX号XX村XX号楼XX幢XX号房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿（抵押房屋拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分，归被告何佳所有，不足部分由被告何佳继续清偿）；     三、驳回原告其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3170元，减半收取，由被告何佳承担1585元（原告已预交，被告在执行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。    审    判    员     王  弘 二○一九年三月二十五日 书    记    员    王红菊  1