河南省泌阳县人民法院刑 事 判 决 书（2018）豫1726刑初730号公诉机关河南省泌阳县人民检察院。被告人段黎丽，女，1974年11月28日出生于河南省泌阳县，汉族，大专文化，系河南泌阳农村商业银行股份有限公司（原泌阳县农村信用合作联社）信贷部客户经理。户籍所在地河南省泌阳县，现住地河南省泌阳县。因涉嫌贷款诈骗罪，于2018年7月4日被拘传到案，2018年7月5日被泌阳县公安局刑事拘留，因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2018年8月13日被批准逮捕，2018年8月14日被执行逮捕。指定辩护人郭书魁，河南盘古律师事务所律师。辩护人谭光达，广东宝峰律师事务所律师。河南省泌阳县人民检察院以泌检职务犯罪检察刑诉【2018】7号起诉书指控被告人段黎丽犯违法发放贷款罪，于2018年12月13日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省泌阳县人民检察院指派检察员马帅、张耿出庭支持公诉，被告人段黎丽及其辩护人郭书魁、谭光达均到庭参加诉讼。现已审理终结。河南省泌阳县人民检察院指控：2017年1月至2017年8月，被告人段黎丽在办理贷款过程中，没有对借款人、担保人进行贷前调查，未做贷后跟踪调查，先后违法办理贷款9笔，合计230万。截至目前，给吕某2、陈纪想、王某1、张强、焦清山违法发放的贷款共5笔已经逾期，合计110万。具体事实如下：1.2017年3月份，贾某伙同曲某等人，伪造了本人及担保人的工作单位证明、银行流水等材料向泌阳县农商银行申请贷款，被告人段黎丽在未进行贷前调查、未做贷后跟踪调查的情况下，为贾某发放贷款30万元。贾某将贷款用于偿还欠曲某的赌债。2.2017年3月份，高林林伙同曲某等人，伪造了本人及担保人的工作单位证明、银行流水等材料向泌阳县农商银行申请贷款，被告人段黎丽在未进行贷前调查、未做贷后跟踪调查的情况下，为高林林发放贷款30万元。高林林将贷款用于偿还欠曲某的赌债。3.2017年3月份，张强伙同曲某等人，伪造了本人及担保人的工作单位证明、银行流水等材料向泌阳县农商银行申请贷款，被告人段黎丽在未进行贷前调查、未做贷后跟踪调查的情况下，为张强发放贷款30万元。4.2017年4月份，王某1伙同曲某等人，伪造了本人及担保人的工作单位证明、银行流水等材料向泌阳县农商银行申请贷款，被告人段黎丽在未进行贷前调查、未做贷后跟踪调查的情况下，为王某1发放贷款10万元。王某1将贷款部分用于偿还欠曲某的赌债。5.2017年7月份，吕某2伙同曲某等人，伪造了本人及担保人的工作单位证明、银行流水等材料向泌阳县农商银行申请贷款。被告人段黎丽在未进行贷前调查、未做贷后跟踪调查的情况下，为吕某2发放贷款30万元。吕某2将贷款部分用于偿还欠曲某的高利贷。6.2017年6月份，陈纪想伙同曲某等人，伪造了本人及担保人的工作单位证明、银行流水等材料向泌阳县农商银行申请贷款。被告人段黎丽在未进行贷前调查、未做贷后跟踪调查的情况下，为陈纪想发放贷款30万元。陈纪想将贷款部分用于偿还欠曲某的赌债。7.2017年2月份，张国增伙同曲某等人，伪造了本人及担保人的工作单位证明、银行流水等材料向泌阳县农商银行申请贷款。被告人段黎丽在未进行贷前调查、未做贷后跟踪调查的情况下，为张国增发放贷款30万元。8.2017年5月份，焦清山伙同曲某等人，伪造了担保人的银行流水等材料向泌阳县农商银行申请贷款。被告人段黎丽在未进行贷前调查、未做贷后跟踪调查的情况下，为焦清山发放贷款10万元。9.2017年2月份，张某伙同曲某等人，伪造了本人及担保人的工作单位证明、银行流水等材料向泌阳县农商银行申请贷款。被告人段黎丽在未进行贷前调查、未做贷后跟踪调查的情况下，为张某发放贷款30万元。张某将贷款部分用于偿还欠曲某的赌债。针对上述指控的事实，公诉机关提供有被告人的供述，证人证言，书证等证据，认为被告人段黎丽的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，提起以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人段黎丽对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的事实与罪名有异议，辩称指控其未做贷前调查和贷后跟踪不实，其是按照自己的方式做的贷前调查和贷后跟踪，调查方式不一样，放贷款的事实存在，其工作多年没有出过事，没想到别人会这样害人，对其没有认真核查出来问题表示愧疚，其工作确实存在失误，但属于违规还是违法，请法院依法裁判。辩护人的辩护意见是，对公诉机关指控被告人段黎丽犯违法发放贷款罪不能成立，理由如下：1．被告人在办理涉案的9笔贷款过程中，要求借款人提交贷款所需材料，与借款人谈话、走访借款人经营场所、查询借款人和担保人征信、提供保证人担保就是贷前调查，被告人没有发现材料系伪造与未进行贷前调查是不同概念，贷前调查是贷款人的法定义务，但没有法律规定要求贷款人对借款人或者担保人提供的材料真实性负责，材料的提供人应当对材料的真实性负责。2．被告人对所办理的贷款进行了贷后跟踪调查，通过电话询问、催缴利息，对还本付息迟缓的进行排查，发现问题，及时整改，续贷手续不存在虚假信息，且贷后跟踪调查是贷后管理人的责任。3．指控的高林林贷款30万元，贷款合同A岗负责人不是段黎丽，不应列为段黎丽的违法发放贷款数额。指控的张国增贷款不存在不良贷款现象。4．被告人自付诉讼费提起诉讼，借款人张国增、陈纪想的案件已经民事调解。借款人张某、张强、焦清山的案件已经法院民事判决，正在执行中，故段黎丽所办贷款损失处于待定状态。综上，被告人没有违反国家规定，虽工作中有一定失误，但一贯表现非常敬业，请求宣告被告人段黎丽无罪或者免予刑事处罚。经审理查明，被告人段黎丽原系河南泌阳农村商业银行股份有限公司（原泌阳县农村信用合作联社）信贷部客户经理，2017年1月至2017年8月，被告人段黎丽在办理贷款过程中，未对借款人的借款用途、经营情况、偿还能力及保证人的单位和工资情况、偿还能力进行严格的实质性审查，先后违法办理贷款8笔，合计200万。2018年二三月份，贾某、张某的两笔贷款相继到期，段黎丽自筹资金先予偿还后再次为二人办理续贷手续。截止2018年9月28日，段黎丽给吕某2、陈纪想、王某1、张强、焦清山违法发放的贷款共5笔已经逾期，合计110万。另查明，2019年3月6日，河南泌阳农村商业银行股份有限公司出具谅解书，对被告人段黎丽予以谅解，请求对段黎丽从轻、减轻处罚。具体事实如下：1.2017年3月份，贾某伙同曲某等人，伪造了本人及担保人的工作单位证明、银行流水等材料向泌阳县农商银行申请贷款，被告人段黎丽在未对借款人的借款用途、经营情况、偿还能力及保证人的单位和工资情况、偿还能力进行严格的实质性审查的情况下，为贾某发放贷款30万元。贾某将贷款用于偿还欠曲某的赌债。2018年3月份，该笔贷款到期后，在贾某无力偿还贷款的情况下，被告人段黎丽先行出资偿还该笔借款，后于2018年3月31日为贾某办理续贷手续，贷款金额30万，贷款期限一年。上述事实有经法庭举证、质证的下列证据予以证实：（1）被告人段黎丽于2018年5月23日、2018年9月29日、2018年7月4日，2018年8月14日供述：2017年3月份曲某给段黎丽联系，让段黎丽帮贾某办理贷款，段黎丽让曲某准备材料，随后曲某带着贾某，吕丽丽，吕某1，苗某，陈建去了段黎丽办公室，贾某说贷款用途是开农家院用的，段黎丽和王某2、汪某还去贾某的农家院看了看，之后段黎丽写了贷款调查报告，报告上的资产情况是贾某自己说的，粮食储备库的房子情况是曲某补充的，具体内容是按照贾某自己说的写的，资产情况段黎丽并没有调查，也没有核实材料就放了贷款30万，期限一年，自2017年3月22日到2018年3月22日。第一年利息正常还了，到期后贾某无力归还本金，段黎丽又给贾某办了一年续贷，担保人是苗某和吕某1，贾某说贷出来的钱还杜峰的赌博账了，现在没有钱了。之后贾某联系不上了，本金和利息均没有归还。B岗客户经理是郭某。2017年11月份，有人举报我办理的贷款不合规，我把档案借出来看了看，发现贾某提供的工资证明很多都是假的。曲某说贷款让我放，遇到不好要的交给他去要，需要办续贷的时候找不到人了他给找人。曲某拿了18万，段黎丽拿了12万，用这30万替张某还贷款之后，第二天张某的30万续贷就下来了，段黎丽用这30万替高林林还了贷款，高林林的30万续贷下来后，段黎丽又替贾某还了30万贷款，就这样把三个人的续贷办下来了。（2）证人郭某于2018年5月23日证言：段黎丽作为A岗，郭某作为B岗发放贷款的有贾某等人，贷款手续郭某并没有调查，出于对段黎丽的信任郭某就拍照签名。由于当时郭某刚上班，和段黎丽在一个办公室坐对面，段黎丽作为老员工让郭某在B岗签字，郭某就同意了。（3）证人曲某于2018年05月28日证言：大概五年前，段黎丽我俩认识。我介绍给段黎丽的贷款，我记得有张某贷30万，张国增30万、贾某贷30万、王某1贷10万、张强贷30万、王富来贷20万、吴建国贷10万。这些人没给我好处。段黎丽得到的好处就是完成任务，单位发奖金。我从没帮他们伪造过东西，贷款人的担保人都是自己找的，我没替他们找过。（4）证人杜某于2018年5月29日证言：我小名叫杜峰，2016年冬天的一天，在徐可组织的赌博场，杜锋在赌场放钱，贾某向杜锋借用了20万。后贾某无力归还杜锋的钱，让杜锋找曲某说办贷款还钱，曲某同意了，后来办理贷款的手续都是曲某办理的，贾某找了俩担保人，杜锋给贾某找了吕某1当第三个担保人。贷款是曲某和贾某他们一块领着担保人到信用联社找段黎丽办的，贷款下来之后先给曲某了六万办理贷款的好处费，然后给杜锋19万多，剩下的贾某自己拿走了。曲某给办的手续，找的熟人贷款，需要收好处费。贾某转给曲某的母亲九万元，这九万其中有六万是曲某办理贷款的好处费，另外三万算是贾某还给杜锋的，曲某先用了。材料是曲某准备的。（5）证人贾某于2018年05月07日、5月17日证言：因为我赌博欠钱，2017年2月份左右我主动跟杜峰联系，他叫我联系曲某，说曲某能从农村信用社办出来贷款，最多能贷30万。然后我就给曲某打电话问贷款的事，曲某说叫我准备好身份证，再找三个公务员担保就行。我说我找不到公务员担保，曲某跟我说找三个普通的朋友也行。我当时找到了苗某、陈建，最后再找担保的朋友找不到了。随后杜峰说他有一个伙计，愿意给我当担保人，曲某随后跟我说能贷30万出来，手续费他要扣5万，曲某说这是行情。后来实在没有办法了我就同意叫曲某帮我贷款。随后曲某就给我打电话叫我把我、苗某、陈建的身份证正反两面拍照给他发过去了，他要给我做东西才能贷出来款，曲某又问我有啥生意不，我说我在大熊庄桥头有一个饭店，曲某说他随后带着农联社的人过去考察。过了没几天曲某领着农联社的人到了我的饭店，后来我知道其中有一个女的是农联社的段丽，我的贷款就是段丽给办出来的。第二天曲某给我打电话叫我喊着我两个朋友一块到农联社办手续签字，我和苗某、陈建到农联社二楼段丽的办公室，曲某当时已经在办公室了，手里面拿着一沓材料说是我贷款的东西给段丽了，我就给杜峰打电话叫“老黑”过来，过来之后段丽就又拿出来一沓东西叫我们签字，我在签字的时候看见我的工作单位写的是羊册派出所，陈建本来是城建局的，苗某和“老黑”被包装成应该是水利局和综合执法局了，我签了字，照了相就走了。过了有十天左右杜峰给我打电话说贷款下来了，叫我直接到了农联社，曲某也在农联社，曲某直接从卡里面转了5万块钱走，杜峰叫我拿着卡和身份证直接把剩下的25万给取走了，取了之后杜峰就把我拉到他家开始算账，正算着曲某给杜峰说还要扣三个月9000块钱的利息，杜峰说先扣了放他那，随后给曲某，一算我还欠杜峰32000元，杜峰一分钱也没有给我。我给曲某提供了两个担保人苗某、陈建，杜峰给找了一个担保人“老黑”，曲某伪造了苗某和“老黑”的国家工作人员身份，单位的证明和公章、银行流水，曲某伪造了我的银行流水，数额比较大。曲某请农联社的五个人到我那吃了一顿饭，我给曲某提供了我们三个人的身份证、我和陈建的单位证明，陈建的银行流水，然后我们一块过去签了个字，拍了拍照，然后他就一手把贷款给办出来了，具体是咋办的我不知道。我的贷款下来的时候是杜峰通知我的，然后曲某和杜峰他俩就直接把我的钱全部分走了，30万的贷款我一分钱也没见。随后我通过调取交易记录发现曲某当时转了9万块钱到了623059150200360222刘永民（曲某母亲）的账户上了。农联社的贷款是我还利息，每月的利息基本上3000块，我还了13个月的利息，将近4万块钱了，一直还到2018年3月21号。我现在没有经济能力了，家里也没有钱了，每月干辅警不到2000块钱的工资，连平时的生活都顾不住，所以利息还不上了，本金到现在一分钱也没有还。我打算还农联社的30万贷款，但是现在没有能力了，家里的房子卖完了，没有其他的收入，下一步先想办法还利息，本金的钱在想其他的办法。（6）证人苗某于2018年06月20日证言：2017年3月份，贾某到我家找我给我说想到银行贷款开农家院。贾某给我说拿着我的身份证到银行签个字就行了。隔了没有几天贾某给我打电话让我到泌阳农村信用联社，我们见面之后就上到联社二楼找的一个女的给贾某办理的贷款手续。我就给她提供了我的身份证，别的啥东西也没有给她提供。办理贷款的那个女的就拿出来一沓手续让我们签字，我就在上面签了签字，接着我们几个人又在一块照了相片。给贾某担保的这笔三十万的贷款，我就拿了我的身份证，别的啥东西我也没有提供。我不是在泌阳县水利局上班，我也没有给他提供我的工资证明。贾某给我说东西都弄好了。这笔贷款的贷款期限是一年，现在贾某还没有还，今年他又到银行办理的续贷。我不认识给贾某办理贷款的银行的那位工作人员。（7）证人吕某1于2018年06月20日证言：我给贾某不认识，去年三月份的时候杜峰给我打电话说，有一个伙计开了一家饭店想使点贷款，让我给他当个担保人。杜峰给我说过之后，贾某给我打电话，说让我到银行办张信用卡。我说我就没有信用卡，这东西我给你弄不来。后来这些东西是咋弄的我也不知道。过了几天，杜峰给我打电话让我到泌阳县农村信用联社，贾某我们就在农联社门口见的面，当时有贾某跟一个女的在门口。当时贾某手里还拿了一沓纸。接着我们几个人就上到泌阳县农村信用联社的二楼，直接就到办理贷款的那个女的办公室，贾某就把他手里拿的那一沓纸给办理贷款的那个女的了。那个女的看了看也没有说贾某拿的东西不中，然后就让我们几个人在办理贷款的手续上签字，签过字之后我们几个人又在一块照的相。我没有给他们提供过我的银行卡流水。我现在在官庄乡政府当巡防队员，我没有在我们乡政府出具过证明。贾某在泌阳县农村信用联社办理的这笔贷款是多少钱我不知道。（8）贾某贷款账号16×××03，证明借款金额30万。（9）接受证据清单及贾某提交的金燕卡交易明细，证明2017年3月22日贾某转账给刘永民9万，取现21万。（10）辨认笔录，证明2018年6月20日11时15分至11时52分，让吕某1对十二张年龄相仿不同女性照片进行了辨认，其辨认出6号段黎丽就是当时为贾某信贷的女子。（11）国土资源局出具的情况说明，证明陈建为王店国土资源所在职人员。（12）泌阳县水利局出具的说明，证明苗某不是该单位工作人员。（13）泌阳县城市管理局证明，证明吕丽丽、张国增、吕振楠、李涛不是该单位人员。（14）贾某贷款档案复印件，证明贷款经办人A岗段黎丽B岗郭某。2.2017年3月份，张强伙同曲某等人，伪造了本人及担保人的工作单位证明、银行流水等材料向泌阳县农商银行申请贷款，被告人段黎丽在未对借款人的借款用途、经营情况、偿还能力及保证人的单位和工资情况、偿还能力进行严格的实质性审查的情况下，为张强发放贷款30万元。上述事实有经法庭举证、质证的下列证据予以证实：（1）被告人段黎丽于2018年5月23日、2018年07月04日供述：2017年3月初的一天，曲某给我打电话说他的一个朋友张强想做生意想用点贷款叫我给他办办。当时我问曲某张强啥情况，能不能及时还款，曲某说没事。他说他是收粮食使的。当时我给曲某还说你得把担保人的身份证明和工资证明等材料准备好。隔了有两天，曲某带着张强、王某1、张高镨、韩某、栗明几个人到联社我的办公室。在办公室我也对他们给我提交的书面材料进行了面对面的核实。之后我也没有对担保人提供的材料的真实性进行核实，没有对担保人的个人基本情况，借款人和担保人的资信情况、借款人的资产与负债情况、贷款用途及还款来源没有进行实质性的调查。我就按照张强他们给我提供的书面材料给张强办理了三十万的个人信用贷款。我把手续办好之后，按照《泌阳县农村信用合作联社2014年信贷管理工作指导意见》规定“坚持实行面谈面签、照相制和客户经理A、B岗责任制”需要两名工作人员签名、核实，我就喊着郭某让她帮忙在B岗的位置签上了名字，然后和借款人、担保人、郭某我们两个一块照的照片，手续办完之后3月10号那天贷款审批下来之后就直接把这30万块钱打到张强的银行卡上了。张强的贷款办好之后，前几个月也一直还着利息，到2017年11月底张强也不还利息了，我打张强借款时留的电话155××******也打不通了。到今年3月10号的时候张强的这笔货款到期了，我也找不到张强了，我就找曲某让曲某给我帮忙找张强催张强还贷款，后来曲某给我了一个张强的新号码。我跟张强联系他不还，后来曲某带着我一块到张强的家找到张强，我让张强还本付息，张强说这会儿没有钱还不上。我说不行的话先把利息给结了，我再办个续贷一年，张强也同意这样办，但是张强找不到人给他担保了，续贷的手续也没有办成。随后我就打他的新号码给他联系，张强一直也说还款，就是不见他还。到现在张强也没有还本金，就连利息也不还了。张强这笔贷款到现在没有还的利息累计将近2万块钱了。张强的保证贷款调查报告是我写的，我是A岗。张强的贷款期限是一年，2017年3月10号到2018年3月10号，金额是30万，贷款用途是粮食收购。关于张强保证贷款调查报告上，家庭资产180余万元，其中固定资产100万，其他资产80万，收购粮食年利润达30万元等情况我没有去调查，曲某跟我说张强是在南方卖油的，我认为这样不方便，就跟曲某说把张强设定为收粮食的，然后我就自己按照贷款模板随便写的。（2）证人郭某于2018年05月23日证言：2017年3月初的时候，张强到信贷一部找段黎丽贷款，张强给段黎丽提供的有身份证、结婚证、工资证明、银行流水和担保人的身份证、结婚证、银行流水等，这些手续提交上来之后我没有去调查这些手续的真假、我也没有和段黎丽一起去调查过，段黎丽有没有去调查过我不知道，我只是看看这些手续有没有单位盖章。我没有当面问过张强的贷款用途，我问段黎丽张强贷款干什么，段黎丽告诉我张强贷款的用途是收粮食，我也没有仔细问段黎丽。后来段黎丽喊着我一起拍了个照片、我在相关的手续上签了我的名字。之后段黎丽把张强的相关电子数据输送到电脑里，上级主管部门在电脑上审批之后，就把30万的贷款发放到张强信用社的银行上了。我一次也没有去核查过张强30万元贷款的用途。发放这笔贷款的时候段黎丽是A岗，我是B岗。张强贷款的30万元本金没有如期偿还，利息刚开始的时候付了一段，后来就没有还利息。我应该协助A岗的段黎丽调查张强贷款的手续和贷款的用途，但我没有去调查过，段黎丽也没有喊着我去调查张强有没有把这30万贷款用于收粮食。“河南省农村信用社个人客户授信信息采集表（非农户）”关于张强的固定资产和收入等情况的调查经办人是我，这个我作为调查经办人我签字了，但是我也没有去核查张强有没有这些资产。“关于对张强保证贷款的调查报告”是段黎丽写的，具体内容我也没有看，段黎丽是老员工了，我出于对段黎丽的信任把我的名字签上了。张强没有给我好处，段黎丽没有给我好处。（3）证人王某1于2018年03月19日陈述：我借曲某十几万高利贷还不上，张振找人跟着我好几次。2017年4月份，张强给我说让我给他作担保，我俩和张高镨，韩某到曲某的公司，曲某让我们几个担保给张强去农村信用社贷款，这次伪造身份我没有具体办理，我只知道我还是伪造的粮食储备库的工作人员，贷款的还是上次给我办理的那个女的，贷了30万，这次贷款后张强说他一分钱都没有拿走。办理贷款的女工作人员给张强发的有信息催还贷款，她的电话是150××******。（4）证人韩某于2018年05月26日证言：2017年二三月份的时候，张强给我打电话我说要用我的身份证办贷款，让我给他担保。我当时没同意，张强告诉我说手续都办好了，让我到信用社签个字就行，张强说让我和张高镨一起到泌阳县信用社联社，我就和张高镨一起到泌阳县农村信用社联社门口。当时张强、王某1和另外两个男子在信用社门口等着我和张高镨，我们见面后张强他们四个人就带着我和张高镨到信用社二楼一个办公室，办公室的一个中年女业务员接待了我们。这个中年女业务员问我、张高镨、王某1和张强是什么关系，我们三个人说和张强是朋友，之后这个中年女业务员就问张强贷款干什么，张强说贷款卖油，之后这个中年女业务员就和张强一起的两个男子在说话。这个信用社的中年女业务员就让我、张高镨、王某1在担保承诺书和单身证明上签字和业务员一起拍照，和张强一起的两个男子在旁边看着我们拍照。过了一个星期左右，张强说在信用社贷了30万元，他自己拿到手的有24万。张强说这30万他自己还。今年3月份的时候，一个自称是信用社的女人给我打电话说张强贷的钱没有还上，我当时是担保人，现在让我回去把手续换一下。我说我在福建呢回不去，这个女人说她到福建找我也行，我说让她找别人换手续，我不给张强担保了。之后信用社的人就没有再和我联系。张强没有正式工作。张高镨没有固定工作；王某1也没有固定工作。张高镨不是泌阳县电业局的工作人员。王某1不是河南中储粮泌阳直属库的员工。我不是泌阳县农业局的工作人员。我当时给张强作为担保人在信用社贷款，没有给信用社提供过工资证明和银行流水，我没有中原银行的银行卡，我没有给信用社提供过中原银行的银行流水，我没有给信用社提供过农业银行的银行流水。（5）王某1提交的段黎丽与张强的微信聊天记录3页，证明段黎丽向张强催要贷款。（6）泌阳县农业局证明，证明韩某不是该单位职工。（7）中央储备粮泌阳分公司证明，证明王某1不是该单位职工。（8）泌阳县供电公司证明，证明张高镨不是该单位职工。（9）张高镨写的情况说明，证明内容是提供身份证给张强担保。（10）张强贷款档案复印件，证明办理贷款的经办人A岗段黎丽，B岗郭某。3.2017年4月份，王某1伙同曲某等人，伪造了本人及担保人的工作单位证明、银行流水等材料向泌阳县农商银行申请贷款，被告人段黎丽在未对借款人的借款用途、经营情况、偿还能力及保证人的单位和工资情况、偿还能力进行严格的实质性审查的情况下，为王某1发放贷款10万元。王某1将贷款部分用于偿还欠曲某的赌债。上述事实有经法庭举证、质证的下列证据予以证实：（1）被告人段黎丽于2018年5月23日、2018年09月29日供述：2017年4月份也是曲某介绍的王某1找我贷10万块钱的贷款，办理之前我给曲某说还得准备资料，曲某就带着王某1和杨某到我们办公室找我，他们来的时候还是带着他们工资证明、银行流水和身份证等相关证明。我当面问了问王某1贷款是干啥用的，王某1说和杨某一块在泌阳县五小对面开一个贝多芬音乐培训班，准备购买音乐器材用的。王某1说他是在粮食储备库上班的，杨某是高店一个学校的老师。他们俩的真实身份我也没有到他们单位核实。这笔贷款的具体用途我也没有核实。王某1贷的这10万块钱到今年4月25日到期，之前的利息全部结清了，我给他要本金，王某1说现在没有钱还不上，也不给我说他现在在哪儿。我給担保人杨某打电话，杨某说这笔钱下来之后，王某1就把钱全部拿走了，也没有往培训班里面投一分钱。到现在王某1也不给我见面，也不还本，B岗的客户经理是汪某。王某1的保证贷款调查报告是我写的，我是A岗，贷款期限是一年，金额是10万元，贷款用途是与他人合伙经营贝多芬音乐培训班，购买音乐器材。贷款调查报告上，王某1在河南中储粮泌阳直属库工作，家庭资产120万元，其中固定资产80万元，其他流动资产60万元等情况是我按照模板改的，具体的内容是我按照贷款的要求自己编写的。（2）证人曲某于2018年05月05日证言：2017年在老店的时候，有个叫王某1的，我们一般喊他王鑫，王鑫贷过我三万或四万元的款，月息五分，王鑫最后找了一万元钱，然后剩下的钱，王鑫让李闯担保，然后我就让王鑫走了。当天王鑫下午半响里去的，具体几点我没有记，天快黑的时候走的，中间在我的店里待了一两个小时。当时在场的有我、王鑫、张振、李闯、张某，还有其他人，具体是谁我忘记了。我们当时没有人打王鑫，就张振开玩笑的一样用催泪喷剂朝王鑫喷了一下。我没去王鑫家要过贷款。（3）证人王某1于2018年03月19日证言：大概三四年前认识的曲某，后来我了解他之后知道他是放高利贷的，伪造别人身份证在银行贷款。2017年5月份左右，我当时在赌场上输了三万元钱，借的曲某的高利贷。我还不上曲某这三万元钱和利息，他逼着我想办法还钱。曲某说他想办法给我办贷款，我就只有同意了。他让我随便找个担保人，其他的事我就不用管了。我就找了我的朋友杨珂给我担保，曲某给我说让我到泌阳县城中心岗楼往南五十米路西一个刻章的地方盖章。曲某给我了一张工作证明，证明我在粮食储备库上班，我就拿着这个证明到那个地方掏了一百元钱在那个证明上盖了一个章。他给我了一份工资流水让我到老一高北边那个打印店里改成我自己的名字。我改了之后就送给了曲某，曲某给我说贷款出来之后就扣我一万元钱，这一万元钱是他为我办贷款的好处费，不算我还他的欠款。过了几天曲某通知我和我的朋友杨珂一块到泌阳县新官庄路口找到了一个四十多岁的女的办理贷款，那个女的和曲某很熟悉，我们在那里签字拍照后就走了。又等了一个月左右，曲某通知我到农村信用社签字拿钱，当时去信用社是我自己去的，我签字后到柜台领了一张卡，我把卡拿到曲某那里后曲某在他的POS机上刷走了五万元钱。这五万元钱是我借他的三万元钱和利息，还有一万元是他给我办理贷款的好处费。我当时办理的贷款是十万元，剩下的五万元钱我陆续花完了。（4）证人杨某于2018年06月19日证言：我和王某1是朋友，2017年4月份的时候，王某1找我给他担保贷款10万元钱，我就想着扩展我的音乐培训班，我就给王某1说担保也行，我得用5万元钱，王某1也同意了。说好了后，2017年四月份的一天，王某1给我打电话让我去泌阳县信用合作联社办手续，我就拿着我的工资证明、身份证、教师资格证去泌阳县三中后边的一个贷款担保公司找王某1，到了泌阳县三中的贷款担保公司后我把我的工资证明、身份证、教师资格证交给了那个贷款公司的一个人，那个人看了后打了电话，然后就让王某1我们两个一起到新官庄路口那的信用社办贷款，王某1开着车载着我就去了新官庄路口那的信用社，到那后王某1领着我到了信用社的二楼找到一个三四十岁的女性工作人员，那个工作人员直接就拿着一沓资料让我们两个签字，我也没看具体签的什么，就那个女的翻着我们签着，签完字，王某1、那个女工作人员和我一起四个人照了相后，我和王某1就走了。过了一个月左右，我问王某1贷款下来了没，王某1说没有，随后我就去泌阳县中国银行服务网点查征信，我查的时候上面显示我担保的一笔贷款已经下来了，我就又打电话问王某1说贷款下来了没有，王某1还是说没有下来。我说我已经查过征信了，这时候王某1才说贷款已经下来了，但是王某1已经用完了，然后这钱我也没用成，我也没有再找过王某1了。给王某1贷款的时候都提供的有身份证原件、教师资格证原件，一份工资证明，我的农业银行账户流水、单身声明。王某1贷款干什么用他没有给我说，我也没有问，商量的是一人用五万，王某1骗我，也没让我用贷下来的款。为王某1担保的这笔贷款我没有还，信用社都给我打电话催还款催了几次了。（5）辨认笔录，证明2018年6月19日12时53分至13时05分让杨某对十二张年龄相仿不同女性照片进行了辨认，其辨认出9号段黎丽就是当时为王某1信贷的女子。（6）辨认笔录，证明2018年6月19日12时39分至12时51分让杨某对十二张年龄相仿不同男性照片进行了辨认，其辨认出3号曲某就是当时为王某1介绍贷款的男子。（7）泌阳县粮食储备库证明，证明王某1不是该单位人员。（8）王某1贷款档案复印件，证明贷款经办人A岗段黎丽、B岗汪某。4.2017年7月份，吕某2伙同曲某等人，伪造了本人及担保人的工作单位证明、银行流水等材料向泌阳县农商银行申请贷款。被告人段黎丽在未对借款人的借款用途、经营情况、偿还能力及保证人的单位和工资情况、偿还能力进行严格的实质性审查的情况下，为吕某2发放贷款30万元。吕某2将贷款部分用于偿还欠曲某的高利贷。上述事实有经法庭举证、质证的下列证据予以证实：（1）被告人段黎丽于2018年5月23日、2018年9月29日供述：吕某2的30万到今年7月份到期，我也找不到他，我一直给他的担保人李某、铁阔、朱某联系，利息结到今年的4月份，现在还欠我们一个月的利息。这几笔贷款办理的情况都是跟办理张强贷款的情况一样，都是曲某先跟我说一下要给谁办贷款，然后曲某就拿着相关的手续，带着人过来办贷款手续，我没有核实内容。吕某2的保证贷款调查报告是我写的，我是A岗，吕某2的贷款期限是一年，2017年7月3日到2018年7月3日，金额是30万，吕某2的贷款用途是泌阳县新一高对面绅士台球俱乐部扩大经营。关于吕某2保证贷款调查报告上，其父母在泰山乡经营粮食收购，家庭资产150万元，其中固定资产100万元，其他资产40万元、流动资金50万元，经营的台球俱乐部年收入20万元等情况，其中收入情况是吕某2跟我说的，粮食收购那一块是曲某补充的，具体的内容是我按照他俩说的写的。（2）证人吕某2于2018年8月10日、06月04日的证言：我因赌博欠了曲某，禹谭波，刘牧原将近四十万的赌债。2017年7月份，刘牧原给我说让我到泌阳县农村信用社贷款，说如果你不贷款咋能还上这么多的欠款。后来我同意去银行贷款，我找到我的同学铁阔给我做担保，刘牧原找到了朱某也给我做担保，刘牧原自己还给我做担保。曲某让我把我自己农村信用社银行卡的流水打印出来，曲某让我提供自己的身份证复印件。后来我把自己的银行卡流水和身份证复印件交给了曲某，其他人的工作证明和工资流水都是曲某给我整理好的。另外我们到泌阳县农村信用社办理贷款时曲某给铁阔做了一个假的证明，证明上面写的是在泌阳县电信公司上班，曲某给刘牧原做的证明是在泌阳县农机局上班，朱某本来就有工作，朱某在水利局上班。另外曲某还给铁阔做了一份假的工资流水，但是我没有见过曲某做的假东西。后来曲某领着我们几个人一起到银行，曲某把这些假资料和我的身份证复印件交给农村信用社一个女同志了，这个女同志有四十左右，这个女同志好像和曲某很熟，她没有看曲某提供的资料，更没有审核就直接给我办理了贷款，还给我们几个拍了照片，后来往我银行卡上打了三十万元贷款。随后曲某又让我转给一个叫刘永民的账户上十三万五千元。包括还曲某押车的4万本金，5万办贷款的好处，押车一个月的利息，两万高利贷，还有3万6千是银行贷款一年的利息。剩下的钱我还账后自己做生意用了。（3）证人秦某于2018年06月19日证言：我现在在泌阳县农村信用合作联社的信贷科个人信用贷款一部工作，段黎丽给一个叫吕某2的客户办理了30万元的贷款，我是这笔贷款的B岗，我来把这笔贷款的情况讲一下。2017年6月下旬的一天中午我准备下班，段黎丽喊着我说有笔公职人员担保贷款让我帮她一起和客户拍个照片，给她的这笔贷款当B岗。当时我看见和我一起拍照的年轻孩儿中有两个胳膊上有纹身，当时也是急着下班我就没有问段黎丽这笔贷款的用途，拍完照片我就回家了。后来段黎丽把这笔贷款的业务审批表、客户授权审批表、个人客户评级信息采集表等手续让我作为B岗签字，我当时也没问她情况，就出于对同事段黎丽的信任就直接签了字。后来段黎丽让我在贷前调查报告上签字的时候，我想起来当天贷款的年轻孩儿身上有纹身，感觉不像是公职人员，对她这笔贷款产生了怀疑，就没在报告上签字，后来她也没有再找我。直到上个月公安局到我们信用社复印贷款合同，找段黎丽调查情况，就赶快查了下，在2017年7月3日，段黎丽给一个叫吕某2的人发放了一笔30万元的贷款，这笔贷款我是B岗，当时我都不知道吕某2是谁，也不知道吕某2贷款30万元的用途，我除了和段黎丽拍了个贷款照片，从来没有给她当过B岗。（4）证人朱某于2018年06月19日证言：吕某2的贷款也是我担保的。吕某2这个人我不认识，吕某2的这笔贷款也是张某找我给他作的担保，当时张某给我说吕某2欠他的有钱，现在吕某2还不上他了，让我给吕某2担保到泌阳县农联社贷款好还他的钱。我们到泌阳县农联社还是找的段黎丽办的贷款，这笔贷款也是三十万，我还是提供的我的身份证，办的过程还是和张国增的一样，我想着这笔贷款就放不下来，因为我也没有给他提供啥东西，没想到还是办下来了，这笔贷款下来之后，我听张某给我说曲某连办这笔贷款的手续费和利息一下给吕某2扣走了十几万，剩下的钱吕某2也没有还张某，后来吕某2上哪儿去了我也不知道。吕某2贷款是干啥用的我不知道。段黎丽一直给我打电话催着让我通知他们还钱，他们贷款的一直也没有还。（5）泌阳县水利局证明，证明朱某是该单位人员。（6）泌阳县农机局证明，证明刘牧原、寇豪不是该单位人员。（7）吕某2贷款档案复印件，证明贷款经办人A岗段黎丽、B岗秦某。5.2017年6月份，陈纪想伙同曲某等人，伪造了本人及担保人的工作单位证明、银行流水等材料向泌阳县农商银行申请贷款。被告人段黎丽在未对借款人的借款用途、经营情况、偿还能力及保证人的单位和工资情况、偿还能力进行严格的实质性审查的情况下，为陈纪想发放贷款30万元。陈纪想将贷款部分用于偿还欠曲某的赌债。上述事实有经法庭举证、质证的下列证据予以证实：（1）被告人段黎丽于2018年5月23日、2018年9月29日供述：陈纪想的30万贷款也是到7月份到期，总共给付了三个月的利息，去年10月份后就不在付息了，利息欠的有2万多块钱没有结。陈纪想从不付息之后我就联系不上了。担保人现在打陈纪想的电话也不接，只能通过微信跟陈纪想联系。这几笔贷款办理的情况都是曲某先跟我说一下要给谁办贷款，然后曲某就拿着相关的手续，带着人过来办贷款手续，我没有对曲某提交过来的东西进行核查就直接给他们办了。陈纪想的保证贷款调查报告是我写的，我是A岗，陈纪想的贷款期限是一年，2017年8月1日到2018年8月1日，金额是30万元，陈纪想的贷款用途是种植香菇。陈纪想保证贷款调查报告上，家庭资产80万元，其中固定资产60万元，其他流动资产20万元等情况，前一段时间我见陈纪想了，陈纪想跟我说贷款时的理由等都是曲某交代的，曲某给他写了一张纸，上面是曲某编造好的种香菇的家庭住址、家庭资产情况等，叫他按照纸上写的东西跟我说，具体的内容是我按照张强跟我说的写的，我没有去核实。（2）证人李某于2018年05月21日证言：2017年6、7月份的时候，陈纪想跟我说叫我帮他担保，他准备从农联社贷款，我说他贷不出来，因为我知道需要公务员担保，我啥都不是肯定不行，陈纪想跟我说其他的事不用我操心，我给他担保就行了，他叫我把我的身份证正反两面拍成照片发给他。停了几天，陈纪想接着我、王晓、席某一块到了曲某在三中后墙西边开的启富信贷公司，我没有下车，陈纪想跟曲某他们在屋里说了一会话，然后我们就一块到了农联社门口，在门口停车场曲某跟我们说上去之后不要乱说话，问啥了就说是的就行，还叫我们记住我是电业局上班的，席某是联通公司上班的，王晓好像是林业局上班的，然后我们到了农联社二楼的一个房间找到了一个三四十岁姓段的女的，曲某跟里面的人的熟的很，一直在开着玩笑，姓段的要了我们的身份证，其他的也没有问啥，我记得当时王晓或是席某少了一份材料说叫随后拿过去，然后我们签了字、拍了照之后就走了，贷款是啥时候办出来的我就不知道了，刚办了手续没几天我就联系不上陈纪想了。2018年3月份左右，农联社那个姓段的女的用150××××****、151××××****的手机号给我打电话，她说联系不上陈纪想了，叫我想办法跟陈纪想联系，我给陈纪想打电话也打不通，有事了只能通过微信联系，陈纪想也不说他在哪，我每次都把和陈纪想联系的情况截图发给姓段的，姓段的也给王晓、席某打电话叫找陈纪想，他俩也联系不上，一直到现在我们也找不到陈纪想。到农联社办贷款是陈纪想自己说的，他说找曲某能办出来贷款，随后就叫我们三个给他担保，在曲某的帮忙下就办出来了。我只给陈纪想提供了我的身份证，王晓和席某提供了身份证，王晓提供的有结婚证。办理贷款的时候给农联社提交的材料是曲某拿着的，在一个档案袋里装着，我不知道还提交了哪些材料，但是我知道必须是公务员才能担保。王晓、席某我们三个都没有工作。曲某在农联社门口叫我们说我是电业局上班的、王晓是林业局上班的、席某是联通公司上班的，后来我知道这是曲某给我们伪造的身份。随后陈纪想说曲某扣了他6万块钱。（3）证人席某于2018年05月21日证言：2017年6月份的一天，陈纪想给我打电话说让我给他担保贷款，我说我的身份证是过期的。又隔两天，陈纪想开着他的一辆白色途观大众越野车载着王晓、李某到我家接我，让我带着我的身份证和结婚证去给他担保办贷款，我们先去了曲某开的启富信贷公司，陈纪想和曲某在那里嘀嘀咕咕不知道说的啥，说了一会后，曲某问我们几个给陈纪想担保贷款身份证带了没有，我们几个说带了，等了一会后陈纪想开车载着王晓、李某和我，曲某拿着一个档案袋开着他自己的车，我们五个人去了联社，到了泌阳县农联社停车场那，曲某给我们几个说，如果农联社的人问了，让我说我在联通公司上班，王晓和李某一个在泌阳县林业局上班、一个在泌阳县电业局上班，说了后曲某带着我们几个人去了泌阳县农联社二楼找到一个叫段丽（音）的工作人员，段丽和曲某手里都拿的有一沓东西，说：“把你们的身份证给我，我去给你们复印，你们先签字”，我说我的身份证都过期了还能担保不，曲某和段丽都说没有事，只要是合法公民就行，然后段丽就把王晓、李某和我的身份证拿过去复印了，复印完回来了，段丽和曲某翻着那一沓东西指着让我们几个签字，签完字后又让我们按了按手印，按完手印之后我们几个人拍了拍照，结束之后陈纪想带着王晓、李某和我先走了，曲某没有和我们一起走。帮陈纪想担保的这笔贷款是30万，他说是还账用的，我知道他赌博欠人家很多钱。因为我和陈纪想认识，他一直找我说，面子上过不去，我想着我的身份证是过期的，到银行了人家肯定不让用，我就答应他了，到银行后段丽和曲某都说没事，只要是合法公民就行，当时我想着碍于面子，我就签了签字。我给陈纪想担保的时候提供的有身份证和结婚证。我没有工作，王晓也没有工作，在家里务农；李某也没有工作，他在高店乡老家务农。在陈纪想和曲某带着我们去办贷款之前，曲某就把我们几个人伪造成了工作人员的身份，把相关材料已经办好了，那些都是假的，曲某给我们说啥都不用管，该办的他已经办好了，我们就跟着签了签字，拍了拍照。都在什么地方签字了我不知道，都是农联社的段丽和曲某他们两个翻着让我们签着，签了后按了按手印，我也没有看是什么内容。（4）泌阳县电业局证明，证明李某不是该单位人员。（5）泌阳县林业局证明，证明龚学民、王晓不是该单位人员。（6）泌阳县联通公司证明，证明姜东、席某不是该单位的人员。（7）陈纪想贷款档案复印件，证明贷款经办人A岗段黎丽、B岗汪某。6.2017年2月份，张国增伙同曲某等人，伪造了本人及担保人的工作单位证明、银行流水等材料向泌阳县农商银行申请贷款。被告人段黎丽在未对借款人的借款用途、经营情况、偿还能力及保证人的单位和工资情况、偿还能力进行严格的实质性审查的情况下，为张国增发放贷款30万元。上述事实有经法庭举证、质证的下列证据予以证实：（1）被告人段黎丽于2018年5月23日、2018年9月29日供述：张国增的30万还没有到期，也欠我们几个月的利息了，现在也联系不上了。这几笔贷款办理的情况都是曲某先跟我说一下要给谁办贷款，然后曲某就拿着相关的手续，带着人过来办贷款手续，我没有对曲某提交过来的东西进行核查就直接给他们办了。张国增的保证贷款调查报告是我写的，我是A岗，张国增的贷款期限是二年，2017年3月1日到2019年3月1日，金额是30万元，张国增贷款用途是承包土地100亩。关于张国增保证贷款调查报告上，天福苑一期5号楼2单元204，家庭资产150万元，其中固定资产100万元，其他50万元，流动资产50万元等情况，资产情况是张国增说的，曲某补充的是承包土地用来种植园艺，名贵花草树木，还给我发的有照片，贷款合同里面附的照片就是曲某发给我后打印出来的，具体的内容是我按照曲某和张国增说的写的。（2）证人田某于2018年06月20日证言：我在双庙街村委工作，任村主任一职，月工资1200元。我来说明我替张国增担保贷款的事。我和张某是战友，朱某俺俩是发小，朱某是在泌阳县水利局上班。2017年刚过了春节，张某找到我给我说他三叔张国增做生意呢，想使贷款，想让我给他担保贷款，我说中，然后张某领着我到了泌阳县三中后面曲某开的启富信贷公司，曲某给我说让我准备身份证、结婚证、户口本，曲某问我干啥工作，我说在双庙街村委当村主任，曲某又给我了一个河南省农村信用社的工资证明，让我回去盖章，然后我就和张某一起走了，我拿着曲某给我的那个工资证明到我们村委里盖了盖章，把上面的东西填了一下，隔了几天，张某给我联系说让我去泌阳县官庄路口那儿的泌阳县农村信用合作联社，我到朱某开的花店找到朱某，后来张某给曲某联系了，曲某说让我们直接去联社二楼。在联社我们见到了张国增和龚学民，然后我、张国增、龚学民、朱某我们四个人就直接到了联社二楼，曲某事先给一个女的信贷员联系好了，我们四人在联社二楼与那个女信贷员见面后，那个女信贷员看了看我们几个人拿的结婚证、身份证、户口本之类的材料，然后又拿过来一些材料让我们签字按指纹，后来那个女信贷员又喊过来一个胖胖的信贷员，让我们六个人合了一个影，然后我们就走了。这笔贷款的贷款人是张国增，担保人是我、朱某、龚学民，贷款金额是三十万，时间是一年。这笔贷款没有还，信用社的那个女信贷员前几天还给我联系，说让我联系张某，让张某通知他叔张国增还钱。张某曾经借过我三万元钱，后来我问张某他叔张国增的贷款下来没有，下来了腾出来一些还我钱，张某说贷款下来了，在曲某那儿呢，再到后来我听张某说曲某没有把贷款下来的钱全部给张某，扣了张某一部分钱，张某还很生气。担保时提供了我的工资流水，当时曲某还说让我拉半年的工资流水，我们的工资卡是泌阳县邮政储蓄银行卡，我的卡号是62×××35。张某、张国增没有给我好处。张国增个人贷款合同里面的这份工资证明是我提供的，工资证明上面的名字、职务、工作年限、单位年收入，这些东西是我写的，最下面的名字田某也是我自己签的。工资证明下方0396--2791627联系电话不是我写的，但这个联系电话是双庙乡政府的联系电话。泌阳县农村信用合作联社的那个女信贷员我不知道名字，见面了我能认出来她。（3）证人朱某于2018年06月19日证言：我现在泌阳县水利局工作。我去年的时候给别人在泌阳县信用联社担保贷款了，我是来说明一下情况的。2017年2月份的时候，张某找我让我给他担保贷款，我看着他很作难就答应给他作担保，张某给我说需要准备身份证、结婚证、单位证明等相关手续。后来张某又找到田某，我们答应给张某作担保的第二天，张某就带着我和田某还有其他的好几个人我都不认识，张某把我们带到泌阳县信用联社门口之后他没有上楼，我和田某还有张国增、还有一个人就到信用联社的二楼找到负责放贷款的段黎丽，我们找到段黎丽的时候她已经把贷款的手续准备好了。我过去的时候还有点不是多愿意给他担保，就只带着身份证过去了，当时段黎丽问我要我的工资证明，我说我的工资卡丢失了，我想着我的手续不齐肯定就给他担保不成了。但是段黎丽也没有吭声。就给我们拿了好些手续让我们签字，签字的时候我才知道主要的贷款人叫张国增，贷款金额是三十万。我们签过字之后就在一块照了照相，随后我们几个人就走了。张国增贷款档案上面有一份工资证明不是我提供的。给张国增作担保我就提供了我的身份证，签了签字、还照相了，别的就没有啥东西了。前段时间银行的段黎丽给我打电话说张国增的贷款利息还没有还，让我给张某说让张某还利息。我也给张某说，张某光说还，但是一直也没有还，现在段黎丽一直给我打电话催着让还钱，这笔贷款我也没有用，我也没有办法替他们还钱。（4）辨认笔录，证明2018年6月20日16时33分至16时42分，让田某对十二张年龄相仿不同女性照片进行了辨认，其辨认出6号段黎丽就是当时为张国增信贷的女子。（5）泌阳县林业局证明，证明龚学民、王晓不是该单位人员。（6）泌阳县水利局证明，证明朱某是该单位人员。（7）张国增贷款档案复印件，证明贷款经办人A岗段黎丽、B岗郭某。7.2017年5月份，焦清山伙同曲某等人，伪造了担保人的银行流水等材料向泌阳县农商银行申请贷款。被告人段黎丽在未对借款人的借款用途、经营情况、偿还能力及保证人的单位和工资情况、偿还能力进行严格的实质性审查的情况下，为焦清山发放贷款10万元。上述事实有经法庭举证、质证的下列证据予以证实：（1）被告人段黎丽于2018年5月23日、2018年09月29日供述：焦清山的10万块钱今年5月份到期，从去年10月份到现在人也找不到了，利息也不还了。我跟担保人段某联系，段某说提供的东西是假的，他不知道，让我报警。焦清山的保证贷款调查报告是我写的，我是A岗，焦清山的贷款期限是一年，2017年5月5日到2018年5月5日，焦清山的贷款用途是经营副食店、日用品及活鸡、活鱼销售。关于焦清山保证贷款调查报告上，家庭资产120万元，其中固定资产80万元，其他资产40万元等情况是我和王某2到马谷田焦清山的店里面看了一下，卖鸡子的店有，两间三层的店房子是他的，但是没有提供相关的房产证明，其他的内容是我按照贷款的要求自己编写的，付了四个月利息之后不还息了，我到马谷田发现焦清山的店已经转让了，我就问曲某，曲某说是他一个朋友给介绍的，是谁当时曲某跟我说了我忘了。（2）证人王某2于2018年06月19日证言：焦清山2017年5月5日在泌阳县农联社营业部10万元贷款，是个贷部客户经理段黎丽经手办理的，我是B岗，协助段黎丽办理了这笔贷款业务。我在段黎丽准备的焦清山的信贷业务审批表、客户评级信息采集表及焦清山保证调查报告等材料的B岗处签了字。我到焦清山在泌阳县马谷田活禽干菜店去调查过，后来我通过其他人了解过段某，知道是泌阳县三医院的职工，其他情况我没有调查，都是段黎丽负责调查的。焦清山这笔10万元没有归还。2018年5月底，我给贷款人焦清山打电话152××******，显示无法接通，我又联系了保证人段某，他说他也找不到焦清山。（3）证人段某于2018年06月19日证言：我在泌阳县三医院上班。因为我在赌博场上赌博输钱了，欠了徐珂28000元，徐珂让我给焦清山担保贷款，他要我提供工资证明、单位证明、工资流水（没盖章，徐珂在上面盖了一个假章）、身份证复印件、结婚证。有一天下午徐珂给我打电话让我去泌阳县农村信用社给焦清山担保贷款，一个女的给我们办理的业务，她让我签了几个名字，拍了照片我就走了。贷款合同上面写“段某老婆名字是李金华，身份证号码，资产90万元，信用良好”是他们自己做的假的，我老婆叫彭帆，在泌阳县医院上班，身份证号也不是我老婆的，我只是签了几个名字。（4）辨认笔录，证明2018年6月19日12时20分至12时54分，让段某对十二张年龄相仿不同男性照片进行了辨认，其辨认出3号焦清山就是当时贷款的人。（5）泌阳县三医院证明，证明段某是该院正式职工。（6）焦清山贷款档案复印件，证明贷款经办人A岗段黎丽、B岗王路。8.2017年2月份，张某伙同曲某等人，伪造了本人及担保人的工作单位证明、银行流水等材料向泌阳县农商银行申请贷款。被告人段黎丽在未对借款人的借款用途、经营情况、偿还能力及保证人的单位和工资情况、偿还能力进行严格的实质性审查的情况下，为张某发放贷款30万元。张某将贷款部分用于偿还欠曲某的赌债。2018年2月份，该笔贷款到期后，在张某无力偿还贷款的情况下，被告人段黎丽先行出资偿还该笔借款，后于2018年2月14日为张某办理续贷手续，贷款金额30万，贷款期限一年。上述事实有经法庭举证、质证的下列证据予以证实：（1）被告人段黎丽于2018年5月23日、2018年9月29日供述：张某的30万结了一年的利息，到期之后本金没有还，我又给他办理的续贷手续，已经两个月没有结息了，张某现在也不接我电话了，我只能跟他的担保人田某、朱某联系。这几笔贷款办理的情况都是曲某先跟我说一下要给谁办贷款，然后曲某就拿着相关的手续，带着人过来办贷款手续，我没有对曲某提交过来的东西进行核查就直接给他们办了。张某的保证贷款调查报告是我写的，我是A岗，张某的贷款期限是一年，2017年2月16日到2018年2月16日，金额是30万元，张某的贷款用途是用于经营建筑机械。张某的续贷是我2018年2月份办的，逾期了之后我就催张某办续贷，贷款人身份原先是伪造的，我就叫他换了担保人，我后来听说张某好赌博，没有钱了到曲某那去借，他说他欠了曲某80万的高利贷，这笔钱他没有使，直接还给曲某账了，我就跟张某说去找曲某，张某不去见曲某，我问曲某，曲某不承认，还很生气。（2）证人曲某于2018年5月5日证言：张某是我的朋友，2017年刚过春节，张某找我说我给信用社的熟，让我给他介绍人贷点款，好还我的钱，然后我給他说贷款得有合适的理由，张某他家在官庄路口那儿的信用社错对面有个建筑机械店，是张某他妈经营，张某说到时候如果人家问的时候让我说是他经营着呢，我就找到了泌阳县农村信用社的一个熟人段丽，我给段丽说有一个弟弟有一个店面，想贷点款，然后我把段丽的电话给了张某，后来就是张某和段丽接触联系了，张某通过田某、朱某、还有一个我不认识的人他们三个的担保，贷了三十万元款，还我了几万元钱。田某是双庙乡政府的工作人员，朱某是水利局稽查大队的工作人员。张某的贷款下来后相隔了一个月左右，张某又找到了我，说让我再找段丽贷一笔贷款，我说通过上次贷的款，你已经和段丽熟了，你自己去找段丽就行了，后来张某找到了段丽，又让上次给他担保的那三个人给他叔张国增担保，张国增贷了三十万元钱，其实这笔钱是张某贷的，所以我就让张某还我了几万元钱，这两次张某一共还我了十来万元钱，前前后后，我介绍了大概有四五个朋友去贷款。（3）证人张某于2018年03月08日证言：曲某去年二三月份找我说用我的身份证在银行贷款，他把我们伪造成公务员，用一个人的身份去贷款，另外三个人担保，每四个人就可以贷款30万。我们一共是八个人贷款了60万，我们实际上是七个人：龚学民，张国增，吕振南，李涛，田某，朱某我们七个。以我的名义在信用社贷了30万，我的身份是公务员，张国增，吕振南，李涛给我担保。贷出来的钱曲某直接扣了四万，其他的还账给曲某一部分，还剩18万。每月还银行利息三千，已经有两个月没还了。曲某公司刻的有一百多个章，公务员工资流水都是他做的。（4）证人南某于2018年06月19日证言：我在泌阳县农村信用合作联社工作，来说明下我作为B岗，帮助A岗的段黎丽向张某发放贷款的事情。我和段黎丽都是个贷一部的客户经理，我们信用社规定每笔贷款发放必须有两名经理签字，对于发放给张某的这笔贷款，我现在没有印象了，具体人张某和担保人的情况我不知道。我是2016年11月份从东岗信用社调到信贷部的，这笔贷款手续的办理情况我也记不住了，我当时是在那上班，段黎丽叫我在B岗上签了字，我就在信贷业务审批（咨询）表、评级信息采集表、贷前调查报告的B岗上面签了字，然后又一块照了相，后面的事我就不知道了，具体这笔贷款什么时候发放出去的我不知道。前期我也没有参与调查核实，这些东西都是段黎丽自己准备的。她没给我好处，前三个月不让我们单独放贷款，发放贷款和我们的工资等挂钩的，我给段黎丽当B岗了，我感觉她是为了带带我。后来这笔贷款办理了续贷，续贷的时候B岗不是我，好像是汪某。作为B岗，我的职责是对于贷款的用途，贷款人、担保人的实际情况，贷款资金的去向、贷款人还本付息的能力等方面也要配合A岗进行相关的调查核实。（5）泌阳县城市管理局证明，证明吕丽丽，张国增，吕振南，李涛四人不是该单位人员。（6）张某贷款档案复印件，证明贷款经办人A岗段黎丽、B岗南某。（7）张某续贷档案复印件，证明贷款经办人A岗段黎丽、B岗汪某。本案综合证据：（1）被告人段黎丽于2018年05月23日供述：原先曲某的母亲刘永民在赊湾收粮食，刘永民找我用过几次贷款，每次刘永民也都按时还款，我们之间的关系不错，在这期间曲某给我见面也很热情，后来我给曲某就熟悉了。我知道曲某和他妈是在赊湾街收粮食。用曲某的名字的没有贷款，是曲某带着人到我们联社找到我，我帮助他介绍的人贷的款。从2017年3月份到7月份之间，曲某带的有张强、王某1、陈纪想、吴建国、张莎莎、吕某2、张某、张国增、李华伟、王富来、焦清山、贾某等人来找我贷过款，现在到期没有还本付息的有张强、王某1、焦清山、陈纪想、贾某、张某、张国增、吕某2他们八个人，剩下的要么还完了，要么还没有到期。这些人开始的时候我都不认识，是曲某介绍之后我才认识的。个人保证贷款中规定的申请贷款应提交的资料包括：借款人及配偶身份证、户口薄、结婚状况证明原件及复印件，借款人、保证人个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在我社或他行近6个月的存款证明，个人纳税证明和投资收益证明在我们县城的人一般都提供不出来，这个收入证明在实际操作过程中一般要的就是工资证明和6个月的银行流水。个人保证贷款整套流程一是受理阶段，客户提出申请、提交相关资料、客户经理A岗对客户提交的材料进行初审，二是调查阶段，客户经理A岗对借款人、保证人的身份、还款能力、收入情况，贷款使用情况进行核实，对借款人进行评级与授信、撰写贷前调查报告，调查报告需要B岗客户经理签字，B岗是协助，一般不参与调查核实直接签字，三是审查阶段，逐级签字，两个客户经理签字，交各贷部负责人审核签字，后交由信贷管理部审查员和科长签字，四是审议审批阶段，交由分管副行长签字，大额的交贷委会审核后由理事长签字。然后就是签订合同，发放贷款。我们基本上是A岗负责，调查、核实、信用评级、调查报告的撰写一般都是A岗的，B岗不具体参与，只是在需要两个人签字的时候帮忙签个字，互相给别的客户经理当B岗。对于借款人和担保人的身份一般要求是公务员或者国家工作人员，自然人也可以，有工作的人我们客户经理在考评风险时会优先考虑，因为风险相对较小，没有工作人员担保的风险较大，想贷出来款比较困难，一般不会考虑，这个风险评估是有A岗客户经理自己进行判断。曲某给介绍的这些借款人的贷款手续是曲某带着他们过来之后，他们给我提交的，这些手续我也没有进行核实，他们给我提供的工资证明及工资流水我没有进行核实，我也没有看出来到底是真是假。当时我也没有仔细的核实，到2017年11月份有人举报说我办理的贷款有很多不合规，我随后就把档案借出来看了看，我按照上面的单位打电话核实了一下，一核实我发现他们提供的证明是假的。我太感情用事了，我想着跟曲某关系好，就没有认真的核实，我开始问过曲某他给我提供的东西是真是假，曲某说是真的，前几笔的贷款我也核实了，随后随着他给我介绍的业务量越来越大，我就放松警惕了，就没有在对曲某提供贷款的相关材料的真实性进行核实。对担保人和借款人的身份的核实有几个方法：首先我们上班多年，认识的人员比较多，借款人、担保人我们认识部分，是不是上班的我们都知道，第二种办法是通过我们农联社内部的电脑能直接查询到中国人民银行的个人征信，征信上能显示出来是不是国家工作人员，还有我们农联社的电脑上能查询公积金和养老保险系统，也能显示是不是国家工作人员，我们一般是查询征信，养老保险和公积金查询我们还没有经常使用，第三种方式是通过他们提交过来的工资证明上面显示工作单位，留的有单位的固定电话，打电话到上面显示的单位也能核实身份，或者直接到他们单位具体去问也可核实，这种办法比较麻烦。我没有从曲某手里的到好处，也没有跟曲某办贷款要过钱。张强的30万、王某1的10万、焦清山的10万、陈纪想的30万、贾某的30万、张某的30万、张国增的30万、吕某2的30万，总共有200万的贷款，现在找不到人，都欠着息，本也不还。（2）被告人段黎丽于2018年07月04日供述：我的主要工作是对贷款客户所提供的贷款资料进行核实，依照规定进行贷款发放、收贷。2017年11月，泌阳县农村信用联社对我们客户经理办理的贷款进行自查，其中包括张强、王某1、焦清山、陈纪想、贾某、吕某2、张某、张国增、高林林几个人的提交的材料我都没有认真核实，后来上述贷款中多数到期还不上，这几笔贷款就是我没有认真核实的贷款，他们所提交的保证人公职人员工资证明、6个月的银行流水等材料都是虚假的。我就联系曲某，曲某说协助我追要贷款。后来只找到了贾某、高林林、张某，他三人都还不上贷款，我就又为贾某、高林林、张某办理了续贷手续，还是担保人贷款，贾某的担保人是苗某、吕某1。高林林的担保人还是以前的担保人寇豪、姜东、陈纪峰。张某的担保人还是以前担保人换成朱某和田某了。其他人联系不到。2017年12月我知道焦清山、张某等人都是赌博鬼子和闲杂人员，他们在曲某那里拿钱来牌了，他们贷款还曲某账了，陈纪想我拉了一下流水，发现他给曲某转了6万块钱，剩下的钱他给取走了。贾某的钱还账了，张强跟我说贷款是曲某逼着他贷款的，他的流水我也拉出来了，其中有一笔6万转给曲某了，剩下的钱直接全部取走了，王某1的流水我也拉出来了，先是通过POS机刷走了47000元，转给谁了我不知道，高林林的贷款直接转给曲某的妈刘永民了。2017年11月，我已经知道上述贷款人张某、贾某、高林林所提供的保证人及相关的贷款资料虚假，且已经没有还款能力，为他们办理续贷是因为我想给补救一下，把他们贷款手续完善一下，好再给他们宽限一段时间。他们已经不能正常还本付息，我个人多次催要，有的贷款人联系不上，有的贷款人直接跟我说他们没有偿还能力，钱还不上了，我要不这样给他们办续贷，他们的贷款到期的时候马上就会出事。王某1，吕某2，张强，焦清山这几笔贷款已经逾期了，这几个人我一直跟他们联系，叫他们还本付息，如果还不上了我给他们办续贷，但是焦清山现在已经七八个月联系不上了。张强我叫他续贷，但是张强说他现在是在没有一点钱，也挣不到钱了，所有的朋友都知道张强已经是穷光蛋了，都不愿意承担麻烦，没有一个人愿意给他担保，所以续贷的手续办不下来。吕某2借款之后就没有见过人，联系不上，已经欠了两个月利息了，也是办不成续贷了。王某1说他也没有钱，还不上，已经报案了，也是不给我见面，续贷手续也办不下来。（3）被告人段黎丽于2018年07月04日供述：曲某他说我贷款我放，遇到不好要的交给他去要，需要办续贷的时候找不到人了他给我找人。陈纪想给了曲某5万、张强贷出来款之后给曲某了6万，曲某用POS机刷了王某147000元，我还听说吕某2的担保人铁阔和朱某说过，吕某2的贷款贷出来之后，还给了曲某8万高利贷，我随后给吕某2的爸打电话，他爸说还了曲某高利贷12万元。具体是多少我也说不清楚了。曲某出事通过打听才知道这些事。（4）被告人段黎丽于2018年07月05日供述：我委托我的家人给我聘请律师。我认为我不是贷款诈骗，我是违规发放贷款了，我也是受害者。（5）被告人段黎丽于2018年07月20日供述：曲某通过银行转账的方式向我银行卡累计转账一百多万，我给曲某转账之后还剩下将近七十万块钱是因为我的银行卡是一张员工卡，有的时候别人想借我的钱的话，我就给人家说我只能给你找钱，我不想让别人知道是我的钱，我就把钱转到曲某的卡上，让曲某再把钱转给人家。我记得有个叫吴明臣的有一笔就二十万或者三十万，现在我也记不清了。这么来来回回的借来借去，就出现曲某给我转的钱多，我给曲某转的钱少的情况。这些钱都是我跟曲某两个人之间的账户往来，没有利息。我没有收人家的好处费。（6）被告人段黎丽于2018年8月14日供述：贾某，高林林，张某他们三个人都还不上贷款，我就给他们办理了续贷，他们都没有钱，我自己拿了12万，曲某拿了18万，我们用这30万替张某还了贷款，第二天张某30万续贷下来后我又用这30万替高林林还了贷款，高林林续贷下来后我又替贾某还了30万贷款，就这样把三个人的续贷办出来了。后来续贷出来之后我把18万还给了曲某。（7）证人汪某于2018年5月24日证言：我是2017年认识曲某的，当时曲某经常去我们办公室找段黎丽办业务。我很反感曲某，经常劝段黎丽别和他玩了，看着曲某不像正经人，因为这段黎丽还和我生气，说我对他人身攻击了。我给吴建国在2017年4月发放过贷款，段黎丽是A岗，我是B岗。在2018年4月份的时候，段黎丽找我给吴建国办理续贷，我看吴建国这个人长得不精神，有点不想当B岗，最后段黎丽说吴建国是公安局的公务员，找的担保人也是公安局的，最后我同意作为B岗给吴建国发放了10万贷款。2017年4月，我和段黎丽一起去懿丰小区收贷款，是在懿丰小区开虾吃虾涮的王富来，我一听是和曲某一样的半大孩子就反感，最后段黎丽还是找我商量想给他办贷款，让我作为B岗签字，我就签了。后来曲某出事后，公安局的来印材料，我查了一下，发现王富来本金差15.2万，我就催他还款。我对王某1和王银这个俩人没有印象，办理贷款的是A岗段黎丽，我是B岗，具体情况不了解。材料我也没有审核过，具体是段黎丽办的。给步祎军办理贷款我知道，它是财局的科长，是房地产抵押贷款。许霞是我以前邻居，她家里比较有钱，也是房地产抵押贷款，我比较了解就在B岗签字了。（8）证人郭某于2018年5月23日证言：我印象中有好几笔贷款是段黎丽作为A岗，我作为B岗发放出去的。有樊强，程涛，柴朝阳，陈家成，刘同民，张清成，贾某等几个人，樊强，贾某的贷款手续我没有去调查过，出于对段黎丽的信任我就拍了个照片签了我的名字。程涛，陈家成，刘同民，张清成的贷款，我和段黎丽一起去现场调查过，柴朝阳是前期的贷款到期后我和段黎丽给换的手续，因为是贷款到期换手续所以我和段黎丽也没有去调查。2016年我刚调到信贷一部，有三个月的学习期，我和段黎丽一个办公室，跟着她学业务，段黎丽办理贷款是A岗，让我当B岗，我业务也不熟悉，让我签字就签字了。到五月份我的业务就熟悉了，我办理的每一笔贷款都亲自去调查了。（9）证人刘某于2018年06月19日证言：高林林的这一笔2017年3月22日在泌阳县农联社贷款30万元，是我办理的，我是A岗，B岗是段黎丽协助我调查、审核的。2017年3月份高林林到农联社找段黎丽贷款，当时因为我们分的都有贷款任务，段黎丽把这个贷款客户给我了，让我给高林林办理贷款。我是A岗，段黎丽是B岗，高林林是泌阳县铜山乡人，20多岁，高林林和他丈夫离婚了，当时高林林给我说是因为要买房子所以才需要贷款的。高林林申请贷款30万，贷款期限一年，每月利息3000元左右，用途是用于买房子。我忘记他的担保人是谁了，一共是三个担保人，我也没有对高林林进行调查。后来我对高林林提供的贷款资料进行审核，我把材料整理好后让段黎丽签了自己的名字，随后让高林林去拍了照片，2017年3月22日这30万元的贷款打给高林林提供的账户上了。随后的6个月高林林一直都每月还利息，后来的六个月高林林还利息不那么及时了，需要我催促她才还利息，后来我天天给高林林打电话催促她还款，2018年3月份高林林给我打电话说想换换手续再续贷一年，我说你这还没有还清，我给你办不成。随后我还一直催他还款一直到2018年3月31日高林林连本带息全部还清了。高林林给我提供的有工资证明、银行流水、保证人的工资证明、银行流水，这些材料我没有调查核实。这份《对借款人高林林保证贷款的贷前调查报告》是我写的，后面的签名也是我签的，我签完后，B岗段黎丽签的名。2017年3月22日给高林林放的贷款，2018年3月22日是还款日期，当时我一直催她还款，一直到2018年3月31日才还清。高林林好像说她是三医院上班吧。高林林找我续贷，我没有给他办理，但是她是不是找别人续贷我就不知道了。（10）被告人段黎丽户籍证明，证明段黎丽出系具有完全刑事责任能力的成年人。（11）被告人的前科查询证明，证明段黎丽没有犯罪前科。（12）被告人的到案经过，证明段黎丽于2018年7月4日抓获归案。（13）河南泌阳农村商业银行股份有限公司2018年9月28日出具的客户经理段黎丽经放的9笔贷款情况及明细表，证明段黎丽经放的9笔贷款，230万元。其中2017年发放6笔贷款140万元，2018年发放贷款3笔90万元。上述9贷款中有4笔120万的贷款暂未逾期但未及时结息，5笔贷款110万元已经逾期。（14）泌阳县农村信用合作联社个人信贷业务操作流程，贷款责任认定及责任追究实施办法，证明办理个人信贷业务的具体操作规范。（15）河南泌阳农村商业银行股份有限公司2019年3月6日出具的谅解书，证明对段黎丽予以谅解，请求对段黎丽从轻、减轻处罚。本院认为，被告人段黎丽原系河南泌阳农村商业银行股份有限公司（原泌阳县农村信用合作联社）信贷部客户经理，在办理贷款过程中，其作为第一责任人，未对借款人的借款用途、经营情况、偿还能力及保证人的单位和工资情况、偿还能力进行严格的实质性审查，违反国家规定，违法办理贷款8笔，合计200万，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的事实清楚、证据确实、充分，指控罪名成立，应当予以支持。关于辩护人辩称的被告人段黎丽已经进行贷前调查，没有发现材料系伪造与未进行贷前调查是不同概念，没有法律规定要求贷款人对借款人或者担保人提供的材料真实性负责，故指控被告人犯违法发放贷款罪不能成立的意见。经查，根据《中华人民共和国商业银行法》第三十五条、第三十六条规定，商业银行贷款应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式及保证人的偿还能力等进行严格审查。被告人段黎丽身为银行工作人员，在办理贷款业务过程中，违反法律规定，未认真调查核实借款人及担保人提供的证明材料，随意评估后发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪，对辩护人的上述辩护意见，不予采纳。关于辩护人辩称的指控的高林林贷款30万元，贷款合同A岗负责人不是段黎丽，不应列为段黎丽的违法发放贷款数额，指控的张国增贷款不存在不良贷款现象的意见。经查，高林林第一次贷款30万元的具体经办人不是段黎丽，其续贷手续虽是段黎丽经办，但公诉机关未指控段黎丽经办的续贷30万，故该30万元无法认定为段黎丽违法发放贷款的犯罪数额，对辩护人的该辩护意见，予以采纳。但其辩称张国增贷款不存在不良贷款的意见与事实不符，不予采纳。关于辩护人辩称的本案所指控的违法发放的部分贷款已经法院民事调解或民事判决，正在执行中，段黎丽所办贷款损失处于待定状态，无法认定造成重大损失，不能认定被告人有罪的意见。经查，违法发放贷款罪的构成要件为违法发放的贷款数额巨大或者造成重大损失，被告人段黎丽违法发放的贷款达200万元，符合违法发放贷款罪中数额巨大的构成要件，已经构成违法发放贷款罪，对辩护人的该辩护意见，不予采纳。被告人段黎丽到案后，如实供述其犯罪事实，庭审中虽对其行为性质有所辩解，但对事实予以认可，可酌情从轻处罚。被告人所在单位对被告人的行为予以谅解，可酌情从轻处罚。本案系过失犯罪，被告人段黎丽在办理贷款过程中未认真调查核实借款人及担保人提供的材料的真实性，犯罪情节轻微，且案发贷款在其所经办的贷款中所占比例较小，所在单位对其行为予以谅解。综合考虑本案被告人的犯罪事实、情节，结合其认罪态度、悔罪表现及其行为的社会危害程度，根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款、第三十七条之规定，判决如下：被告人段黎丽犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  赵 娜审 判 员  史松玖人民陪审员  朱建新二〇一九年三月二十八日书 记 员  许 颖