宁夏回族自治区固原市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁04民终100号 上诉人（原审原告）：杨志仁，男，1981年12月21日出生，回族，宁夏中卫市人，小学文化，农民，住宁夏中卫市海原县。 委托诉讼代理人：郭云安，宁夏朔北律师事务所律师。代理权限为特别授权。 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司银川市金凤支公司，住所地：宁夏银川市金凤区。 法定代表人：于龙，系该公司经理。 委托诉讼代理人：马靖涛，宁夏兴业律师事务所律师。代理权限为特别授权。 上诉人杨志仁因与上诉人中国人民财产保险股份有限公司银川市金凤支公司（简称人保财险金凤支公司）保险纠纷一案，不服宁夏回族自治区固原市原州区人民法院（2018）宁0402民初4246号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年1月18日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 杨志仁上诉请求：1.撤销原判，改判人保财险金凤支公司向杨志仁支付保险理赔款162163.90元；2.本案一、二审诉讼费由人保财险金凤支公司承担。事实与理由：一、一审判决认定杨志仁向受害人韩升奎支付赔偿金数额错误。杨志仁驾驶宁C365**号车发生交通事故致受害人死亡，受害人死亡时年龄为72岁，死亡赔偿金应为235778.40元，丧葬费应为36385.50元，受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等10000元也在赔偿范围内，本案赔偿数额应为282163.90元。二、一审判决人保财险金凤支公司在商业三者险中予以赔付59680元错误。事故发生后杨志仁与受害人家属达成赔偿32万元协议，受害人死亡结果与杨志仁在发生事故后逃逸之间不存在必然因果关系，人保财险金凤支公司应在商业三者险中予以赔付交强险赔付后剩余款项162163.90元。综上，一审判决认定事实错误，导致判决结果错误。 人保财险金凤支公司辩称：人保财险金凤支公司认为杨志仁一审诉讼请求本身就不具体、不确定，其主张的20万元损失没有任何的依据，根据民诉法的相关规定，属于诉讼请求不明确，应当依法予以驳回。 人保财险金凤支公司上诉请求：请求撤销原判，改判人保财险金凤支公司不承担在商业三者险限额内向杨志仁支付保险理赔款59680元。事实和理由：本案具有法律规定和保险合同约定的不予赔偿的情形。一审法院在没有合理合法审查人保财险金凤支公司与杨志仁之间形成的保险合同、错误理解保险法司法解释(二)第十条，严苛人保财险金凤支公司作为保险人的举证责任，认定免责条款无效，而判决人保财险金凤支公司承担商业三者险范围内的赔偿责任错误。首先，人保财险金凤支公司在保险单中已经以“重要提示”做出了足以引起杨志仁注意的提示义务，告知方式是符合法律规定的，杨志仁在法庭中也并未抗辩免责条款属于无效，且逃逸本身就是法律法规明确禁止的行为，该保险条款合法有效。人保财险金凤支公司拒赔事由成立。其次，保险公司对于其机动车第三者责任保险条款第二十四条(二)款第1项条款的规定，不属于法律规定无效的情形，完全可以作为免责条款和免责事由。最后，人保财险金凤支公司已经按照法律规定以及条款规定履行了明确告知义务。请求二审支持人保财险金凤支公司的上诉请求。 杨志仁辩称，由于人保财险金凤支公司将保险法中的相关规定和保险合同中约定的内容没有明确告知被保险人，没有尽到一般提示和说明义务，本案保险合同中的所有免责条款不发生效力。同时，人保财险金凤支公司认为杨志仁驾车逃逸是其拒赔的理由，但逃逸行为与受害人的死亡结果没有必然的因果关系，保险合同所约定的保险事实已经发生，因此，人保财险金凤支公司的上诉理由不能成立。 杨志仁向一审法院提出诉讼请求：1.判令人保财险金凤支公司向杨志仁支付保险理赔款20万元；2.本案诉讼费由人保财险金凤支公司负担。 一审法院认定事实：杨志仁系宁C365**号重型仓栅式货车所有人，2017年3月24日，杨志仁通过他人在人保财险金凤支公司处投保交强险和商业险，保险期限为2017年3月24日至2018年3月24日，商业险包含机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险等险种。2017年6月17日10时35分，杨志仁驾驶宁C365**号重型仓栅式货车沿国道309线由南向北行驶至1874KM+433.4M处时，与沿开城镇小马庄村道由东向西行驶进入国道309线的被害人韩升奎驾驶的电动车相撞，造成电动车损坏，被害人韩升奎经住院抢救无效于2017年6月28日死亡的交通事故。事故发生后，杨志仁驾车逃离现场，经交警部门认定杨志仁承担本起事故的全部责任，并认为杨志仁行为构成交通肇事罪。2017年6月29日固原市公安局物证鉴定所接受固原市公安局交警四大队的委托，对受害人韩升奎进行了尸检，经鉴定死者韩升奎年龄为72岁，死亡原因符合交通事故致颅脑损伤合并胸腔脏器损伤死亡。2017年9月6日，杨志仁向被害人家属赔偿各种费用20万元，2017年11月16日，固原市原州区人民法院以杨志仁犯交通肇事罪判处有期徒刑三年，宣告缓刑四年。事后，杨志仁要求人保财险金凤支公司按照保险合同的约定支付保险理赔款，现人保财险金凤支公司以杨志仁在交通肇事后逃逸，违反双方保险合同约定，拒绝理赔。一审法院认为，保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。依法成立的合同受法律保护。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。2017年3月24日杨志仁通过他人在人保财险金凤支公司处为宁C365**号重型仓栅式货车投保交强险和商业第三者责任保险等险种。人保财险金凤支公司未向法庭提交在杨志仁购买保险时，其已尽到“以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明”义务的相关证据，人保财险金凤支公司应在商业三者险范围内承担赔偿责任；且在商业的三者责任保险中，交通事故的发生意味着合同约定的赔偿条件已成就，保险人就应履行赔偿义务。投保人在肇事后逃逸，并不否定在此之前已经发生交通事故的事实，即逃逸行为并不能逆转已发生的交通事故，投保人只应对逃离现场行为扩大损害的部分担责，在一审中，受害人在发生交通事故住院治疗16天后的死亡结果，与杨志仁即投保人在事故发生后逃逸之间不存在必然的因果关系，其损害非因杨志仁逃逸而扩大，人保财险金凤支公司以杨志仁肇事逃逸为由免除自己全部责任，违反公平、诚实信用原则和保险法的规定，故其抗辩理由不能成立，不予支持。杨志仁以其在事故发生后，就民事赔偿部分和受害人家属达成赔偿32万元协议，该协议中的12万元已通过交强险由人保财险金凤支公司人保金凤支公司赔付了受害人韩升奎死亡赔偿金为135765元、丧葬费为33915元中的11万元。现杨志仁诉请的20万元，因未向法庭提供证据予以证实，本院不予支持。对剩余未赔付的59680元，应由人保财险金凤支公司人保金凤支公司在商业第三者保险中予以赔付。依照《中华人民共和国民法通则》第二条、《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第五十三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条之规定，判决：由人保财险金凤支公司于判决生效后十日内向杨志仁支付保险理赔款59680元。案件受理费4300元，由杨志仁负担3008元，由人保财险金凤支公司负担1292元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二审中，当事人没有提供新证据。二审查明，杨志仁持有的机动车商业保险单中，被保险人为杨志仁；第三者责任保险责任限额为50万元；特别约定栏内容为“本车车主为马奇云；”重要提示栏内容为：1.本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。2.收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续。3.请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人和被保险人义务、赔偿处理、通用条款等。4.被保险机动车因改装、加装、改变使用性质等导致危险程度显著增加以及转卖、转让、赠送他人的，应通知保险人。5.被保险人应当在保险事故发生后及时通知保险人。《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第二十四条规定:“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或者其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（二）驾驶人有下列情形之一者：1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；……。”二审查明的其余事实与一审查明事实一致，本院予以确认。 本院认为，合同是当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。本案双方当事人对杨志仁为宁C365**号重型仓栅式货车向人保财险金凤支公司投保交强险和商业第三者责任保险无争议,双方之间形成合法有效的保险合同关系，本起保险事故发生在保险期间，双方应当按照约定享有合同权利、承担合同义务。本案争议焦点为：人保财险金凤支公司在本案对机动车综合商业保险条款中将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款是否尽到提示义务，保险责任是否免除。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条规定：“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经缴纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。”第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”本案中，杨志仁通过他人在人保财险金凤支公司代为办理了宁C365**号重型仓栅式货车交强险和商业险，依据上述法律规定及杨志仁持有的的机动车商业保险单中重要提示内容显示，人保财险金凤支公司将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由已经向投保人作出提示，该免责条款对杨志仁产生效力。另，交通肇事后逃逸系行为人在发生交通事故后，为逃避法律追究而逃跑的行为，为法律、行政法规明文禁止的行为，杨志仁作为持有A2型机动车驾驶证的机动车驾驶人，对此应当明知。杨志仁违反道路运输管理法规，交通肇事后逃逸，其行为已构成交通肇事罪，被一审法院判处刑罚，依据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》中第三者责任保险免责条款规定的免责事由，保险责任已经免除，人保财险金凤支公司依法不予向杨志仁承担机动车商业第三者责任保险的赔偿责任。一审判决认定人保财险金凤支公司就免责条款未向杨志仁作出解释说明，免责条款不生效，并判决人保财险金凤支公司在机动车商业第三者责任保险限额中向杨志仁支付保险理赔款59680元不当，二审予以纠正。 综上所述，杨志仁的上诉请求不能成立，应予驳回；人保财险金凤支公司的上诉请求成立，予以支持；一审判决认定基本事实不清，适用法律错误，处理不当，本院二审予以改判。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十七条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条、第十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下： 一、撤销宁夏回族自治区固原市原州区人民法院（2018）宁0402民初4246号民事判决； 二、驳回杨志仁的一审诉讼请求。 一审案件受理费4300元，二审案件受理费3642元,均由上诉人杨志仁负担。 本判决为终审判决。 审判长 高 睿 审判员 石 磊 审判员 杨忠清 二〇一九年三月十二日 书记员 宋 洁