江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0803民初716号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行，住所地淮安市淮安区永怀东路**希尔顿大酒店旁。 负责人：汪鸿光，该行行长。 委托诉讼代理人：王辉，该支行员工。 被告：包玲，女，汉族，1980年7月6日出生，住淮安区。 被告：于建国，男，汉族，1981年9月22日出生，住淮安区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行（以下简称楚州支行）与被告包玲、于建国金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告楚州支行的委托诉讼代理人王辉，被告包玲、于建国均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告楚州支行向本院提出诉讼请求：一、被告包玲、于建国归还原告贷款本金32万元，利息11577.86元，本息合计331577.86元（利息计算截止到2019年1月21日，后按合同约定利率基础上加收30%罚息顺延计算至实际还款之日）；二、原告对被告包玲、于建国提供的位于淮安区不动产证明第0130902号）的房屋，对该房屋的所有权进行折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、诉讼费等费用由披告承担。 事实与理由：被告包玲、于建国于2017年9月8日与我行签订了《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告包玲、于建国授信额度金额32万元，额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。在额度支用期内，循环使用上述额度。同日被告包玲、于建国与原告签订了《房地产抵押合同》以位于淮安区的房屋提供抵押担保。被告包玲、于建国于2017年9月9日向我行申请支用额度为人民币32万元的循环额度贷款，借款期限12个月，即从2017年9月9日至2018年9月9日，利率6.525%，逾期利率8.4825%。还款方式为按月付息，到期还本，借款用途为进游乐设备，我行如期全额发放贷款。被告包玲、于建国于2017年9月8日签订了共同还款承诺书，于建国承诺对包玲贷款承担共同归还全部贷款本息义务。被告包玲、于建国在还款过程中曾多次逾期未还，至目前剩余借款本息331577.86元仍未归还。故诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告包玲、于建国辩称，原告所诉属实，因生意亏损，目前暂无能力归还。 原告针对诉讼请求依法提交了原告企业营业执照复印件一份，负责人身份证明书一份，被告包玲、于建国身份证复印件以及常住人口登记卡复印件各一份，法律文书送达地确认书复印件一份，小额贷款业务申请表复印件一份，小额贷款额度借款合同复印件一份、共同还款承诺书复印件一份，小额贷款最高额抵押合同复印件一份，不动产抵押合同复印件一份，不动产抵押清单复印件一份，不动产登记证明复印件一份，小额贷款额度借款支用单复印件一份，小额贷款额度借款支用审批单复印件一份，放款通知单复印件一份，借据复印件一份，原告单位帐目明细一份份等证据予以证实，经本院审查予以确认并在卷佐证。 经审理认定事实如下：2017年9月4日被告包玲、于建国向原告申请小额贷款32万元。 2017年9月8日原、被告签订小额贷款额度借款合同一份，合同约定：本合同项下授信额度为32万元。额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限为24个月，额度项下借款到期日不得超过额度存续期的到期日。在额度支用期内，被告可以余额循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于进游乐设施；按月付息到期还本；贷款利率为年利率6.525%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期限内不调整。对于被告未按合同约定的日期(包括被宣布提前到期)偿还贷款本金，原告有权自逾期之日至拖欠本息全部清偿日止，按罚息利率和本合同约定结息方式计收罚息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在合同约定利率基础上加收30%确定。本合同项下担保措施为抵押担保；被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采限单方解除合同。本合同项下业务办理过程中使用的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书、还款计划表、还本计划表等单据、文件或材料，均为本合同有效组成部分，构成一个合同整体。利息按照小额贷款额度借款支用审批单中约定的为准。 2017年9月8日被告包玲、于建国立共同还款承诺书一份给原告，内容为：“共同还款承诺书楚州支行营业部：本人包玲身份证号码向贵行申请商务贷款，本人承诺按时归还贵行贷款本息。同时共同借款人于建国身份证号码承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。借款人：包玲借款人配偶：于建国2017年9月8日”。 同日，原告与被告包玲、于建国签订最高额抵押合同及房地产抵押合同一份，合同约定为确保债务人包玲于2017年9月8日起至2021年9月8日止的期限以内向原告连续发生最高债权额在32万元主合同的履行，被告以位于淮安市淮安区的房屋设立最高额抵押担保。担保范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项，原告实现抵押权的费用。2017年9月8日进行了不动产登记，登记的债权数额为32万元。 2017年9月9日，被告包玲与原告签订个人额度借款支用单一份，约定：借款人包玲；申请支用借款金额32万元；借款用途进游乐设备；按期付息到期一次性还本；按月对日还款；额度支用期截止到2019年9月。 2017年9月9日被告包玲立借据一份给原告，借到原告款32万元，借据中注明借款期限自2017年9月9日至2018年9月9日,借款年利率6.525%。当日原告将32万元款包玲62×××53帐户中。 被告包玲借款后未能按约还款,于建国也未履行还款责任。截止到2019年1月21日被告尚欠原告贷款本金32万元，利息11577.86元，本息合计331577.86元。原告索款未果，遂诉至本院。 本院认为，原告楚州支行与被告包玲、于建国签订的、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额抵押合同、不动产抵押合同，与包玲签订的小额贷款额度借款支用单，系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，应认定为合法有效，受法律保护，各方当事人应当按合同约定履行自己的义务。 被告包玲借款后未按合同约定履行归还借款本息义务是错误的，对纠纷的产生的应负全部责任，应承担给付原告贷款本息及罚息的民事责任。截止到2019年1月21日被告欠原告借款本息331577.86元，有原告提供的小额贷款额度借款合同、小额贷款额度借款支用单、放款单、借据、原告单位的帐目明细表等证据证实，被告对此不表异议，本院予以认定。 被告于建国承诺与被告包玲共同归还借款的行为，属于债务的加入，应当认定为共同债务人，其有义务归还原告借款本息。 原、被告的借款合同已到期，现原告要求被告全部归还原告的借款本息符合上述约定及法律规定，本院予以支持。 因被告包玲、于建国提供位于淮安区的房屋为其借款设立抵押担保，被告包玲、于建国未按合同约定归还原告借款本息，现原告要求对被告包玲、于建国提供的位于淮安区的房屋进行折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 综上，为维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告于包玲、于建国本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮储储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行借款本金320000元，利息11577.86元（利息已计算到2019年1月21日，之后利、罚息按合同约定计算至实际给付之日止）； 二、原告中国邮储储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行对被告包玲、于建国提供的的位于淮安区的房屋折价或拍卖、变卖后所得价款在32万元范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6354元，减半收取，计3177元，由被告包玲、于建国负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（账号：62×××88；户名：江苏省淮安市中级人民法院；开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行）。 审 判 员 崔兆海 二〇一九年三月二十八日 法官助理 李 艳 书 记 员 陈 祯 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。