江苏省南京市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0106民初276号 原告：江苏中信德典当有限责任公司，统一社会信用代码91320000555831406E，住江苏省南京市。 法定代表人：顾金帅。 委托诉讼代理人：花艳，南京市玄武区盛达法律服务所法律工作者。 被告：沈晓琦，女，1977年2月18日出生，汉族，居民身份证号码******************，住江苏省南京市。 委托诉讼代理人：王丽娟，江苏墨子律师事务所律师。 原告江苏中信德典当有限责任公司（以下简称中信德典当公司）与被告沈晓琦典当纠纷一案，原告中信德典当公司于2018年10月诉至南京市秦淮区人民法院，该院于2018年11月29日作出（2018）苏0104民初11558号民事裁定，本案移送本院处理。本院于2019年1月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年1月29日公开开庭进行了审理，又于2019年3月4日进行质证。原告中信德典当公司的委托诉讼代理人花艳、被告沈晓琦的委托诉讼代理人王丽娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信德典当公司向本院提出诉讼请求：1.判令沈晓琦偿还中信德典当公司借款本金200万元，并自2018年7月13日起按月息2%的标准以200万元为计算基数支付逾期利息至实际清偿之日止；2.判令中信德典当公司就借款本金和利息即第一项诉讼请求有权对沈晓琦名下抵押的房产南京市。诉讼过程中，中信德典当公司将逾期利息的诉讼请求明确为该利息包含当票中月费率1.5%的综合费用。事实和理由：2018年5月4日，双方签订借款协议。同日，中信德典当公司出具当票一份，约定沈晓琦向中信德典当公司借款200万元整，借款期限自2018年5月4日起至2018年5月13日止，典当期限自2018年5月4日起至2018年6月2日止，借款每月按月息3%计息，其中每月含综合费用1.5%。为保证到期还款，沈晓琦将位于南京市，并办理了抵押登记给中信德典当公司，且约定抵押担保的范围包括主债权本金及借款合同约定的利息、违约金、诉讼费、保全费、律师费及实现债权的一切费用，并就上述款项在抵押房产出售、拍卖、变卖时享有优先受偿权。中信德典当公司为维护其合法权益，故诉至法院。 沈晓琦辩称，一、根据典当管理办法，典当行应当在其允许的经营范围内从事典当经营，根据中信德典当公司提供的当票，案涉房屋的典当月费率为1.5%，沈晓琦应当向中信德典当公司支付的费用应当以当票为准。关于借贷不属于典当行的经营范围。沈晓琦在房屋出典后，已经累计向中信德典当公司支付各项费用204000元，应当以该归还数额折算月费率1.5%，最终由沈晓琦向中信德典当公司返还剩余款项。二、沈晓琦对抵押物的优先受偿权没有异议，其范围应当为本金部分。综上，请求法院依法判决。 中信德典当公司围绕诉讼请求依法提交了借款协议、收款确认书、南京市房地产抵押合同、不动产登记证明、当票、代收付业务回单复印件、招商银行转账汇款电子回单、不动产登记资料查询结果证明、抵押登记的借款合同等证据。沈晓琦为证明其辩解意见提交了中国农业银行业务凭证等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。沈晓琦对中信德典当公司提交的证据质证认为，对证据的真实性无异议，认可实际收到200万元，其中中信德典当公司直接支付197万元，其他意见同答辩意见。中信德典当公司对沈晓琦提交的证据质证认为，真实性无异议，收款人已将款项转交中信德典当公司。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年5月3日，中信德典当公司与沈晓琦签订三份《借款合同》，合同分别约定:沈晓琦向中信德典当公司借款，抵押物为幕府东路55号-9室，借款金额50万元；抵押物为云锦路58号9幢四单元814室，借款金额为50万元；抵押物为建邺区秀山路16号1幢二单元3204室，借款金额为100万元；借款期限均为12个月，自2018年5月3日起至2019年5月2日止；借款利率均为月利率1.5%。同日，双方就上述抵押物分别签订了《南京市房地产抵押合同》，合同约定：抵押担保的主债权分别为前述借款合同，抵押担保范围包括主债权本金及借款合同约定的利息、违约金、诉讼费、保全费、律师费及实现债权的一切费用。双方以前述合同办理了抵押登记，中信德典当公司取得了相应的不动产登记证明。 2018年5月4日，中信德典当公司向沈晓琦开具《当票》，当票记载：典当金额200万元；综合费用为3万元，月费率为1.5%，实付金额为197万元，典当期限为2018年5月4日起至2018年6月2日止；房屋坐落分别为幕府东路55号-9、云锦路58号9幢四单元814室、建邺区秀山路16号1幢二单元3204室。当票背面记载的“典当须知”有：典当行可收取综合费用和利息。动产质押典当，房地产抵押典当和财产权利质押典当的月综合费率分别不得超过当金的42‰、27‰和24‰。典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。当期不足5日的按5日收取利息和费用。 2018年5月4日，中信德典当公司与沈晓琦签订《借款协议》，合同约定：沈晓琦向中信德典当公司借款200万元，借款期限为10天，自2018年5月4日到2018年5月13日止；沈晓琦每月按借款金额的3%支付利息，不足一个月的按照1‰一天计算；还款期限届满后，乙方如不能按本合同约定时间和数额进行还款，则逾期利息仍按每月3%支付，同时按欠款本息总额的10%支付逾期还款违约金；为保证借款本息按约定支付，沈晓琦将名下位于详见抵押登记合同的房产抵押给中信德典当公司。同日，沈晓琦亦向中信德典当公司出具《收款确认书》，收到借款协议项下的200万元。 2018年5月4日，中信德典当公司向沈晓琦转账支付197万元，案外人高立斐向沈晓琦转账支付3万元。 沈晓琦通过案外人杨健向案外人吴九妹每次转账34000元，合计204000元，支付时间分别为2018年5月4日、2018年5月25日、2018年6月5日、2018年6月14日、2018年6月22日、2018年7月9日。中信德典当公司认可其已收到吴九妹的收款。 另查明，不动产登记资料查询结果证明记载：坐落于鼓楼区幕府东路****登记权利人为沈晓琦，设定了二个抵押，第一个抵押的抵押权人为南京银行股份有限公司城北支行，被担保主债权数额为136万元，登记时间为2016年1月6日；第二个抵押的抵押权人为中信德典当公司，抵押方式为一般抵押，担保范围以抵押人与抵押权人约定的为准，被担保主债权数额为50万元，登记时间为2018年5月4日。坐。坐落于建邺区云锦路********登记权利人为沈晓琦定了二个抵押，第一个抵押的抵押权人为中国民生银行股份有限公司南京分行，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为225万元，登记时间为2018年1月11日；第二抵押的抵押权人为中信德典当公司，抵押方式为一般抵押，担保范围以抵押人与抵押权人约定的为准，被担保主债权数额为50万元，登记时间为2018年5月4日。坐落于建邺。坐落于建邺区秀山路********登记权利人为沈晓琦抵押，第一个抵押的抵押权人为中原银行股份有限公司洛阳分行，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为475万元，登记时间为2017年8月31日；第二抵押的抵押权人为中信德典当公司，抵押方式为一般抵押，担保范围以抵押人与抵押权人约定的为准，被担保主债权数额为100万元，登记时间为2018年5月4日。 本院认为，中信德典当公司系依法设立的典当行，可以按照法律规定从事典当活动。沈晓琦亦将其所有的房地产抵押给中信德典当公司，并办理了抵押登记，双方之间形成典当关系。当票中约定的相关内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，故双方的典当法律关系依法有效。沈晓琦在当期期限内未偿还当金，故沈晓琦仍当继续偿还尚欠当金。2018年5月4日，中信德典当公司通过案外人向沈晓琦转账支付3万元，沈晓琦亦通过案外人向中信德典当公司认可案外人转账支付34000元，故中信德典当公司变向扣除当金4000元，当金应按照1996000元计算。双方在中信德典当公司出具当票当日，双方又签订了《借款协议》，该协议对借款利率、逾期借款利率进行了约定。由于当票中对于利息未作约定，故该借款协议的利息约定应认定是对当票中利息的补充约定。《典当管理办法》第三十七条规定，典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。借款协议中约定的利率标准违反了该规定，本院依法予以调整。典当时中国人民银行公布的一年期贷款基准利率为4.35%，折算为月利率为0.3635%。当期内的利息应当按月利率0.3635%计算。借款协议中约定的借款期限短于当期，应以当票中约定的当期为准。当期届满后，沈晓琦未偿还当金，应视为逾期还款，沈晓琦应承担逾期还款责任。双方在借款协议对逾期利息进行了约定，但月利率3%的标准超过年利率24%，故逾期利息应按年利率24%计算。沈晓琦认为应当按照月费率1.5%支付逾期期间的综合费用，虽然中信德典当公司明确了逾期利息中包括综合费用，但是由于逾期利率和综合费率累计已超过年利率24%，故中信德典当公司按年利率24%主张逾期利息并无不当。因沈晓琦已偿还了部分款项17万元，应当支付当期内的利息和逾期利息，超过部分冲抵当金。截至2018年7月9日，未偿还的当金为1879456.30元。中信德典当公司自愿自2018年7月13日起主张逾期利息不违反法律规定，本院予以确认。 关于抵押权的问题。本院认为，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，双方就当物进行了抵押登记，故中信德典当公司应当在顺位在前的抵押权人优先受偿后，对抵押物享有抵押权。抵押登记时使用的借款合同与当票及借款协议的约定不完全一致，故抵押担保的范围应以抵押登记使用的借款及抵押合同的约定确定，即本案的担保范围为借款本金（当金）、利息（月利率1.5%）和实现债权的费用。各抵押物对应的当金余额，按照各相应比例确定。 综上所述，沈晓琦应当向中信德典当公司偿还当金1879456.30元，并支付相应逾期利息；中信德典当公司在顺位在前的抵押权人优先受偿后，对抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、沈晓琦于本判决发生法律效力之日起十日内偿还江苏中信德典当有限责任公司当金1879456.30元，并支付逾期利息（按年利率24%，以1879456.30元为基数，自2018年7月13日起计算至实际给付之日止）； 二、如沈晓琦未能履行上述第一项义务，江苏中信德典当有限责任公司有权对沈晓琦名下位于南京市.08元、利息（月利率1.5%）和实现债权的费用】、南京市.07元、利息（月利率1.5%）和实现债权的费用】、南京市.15元、利息（月利率1.5%）和实现债权的费用】在顺位在前的抵押权人受偿后进行折价或以拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费22800元，减半收取计11400元，由中信德典当公司负担540元，沈晓琦负担10860元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审判员 李  义  军 二〇一九年三月二十八日 书记员 沈婷 3.对被执行人限制高消费、限制出入境；