湖南省茶陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘0224民初1793号 原告：茶陵县乐源小额贷款有限公司，住所地茶陵县炎帝南路。 法定代表人：李乐文，该公司董事长。 委托诉讼代理人：周刘志，男，1982年6月9日生，汉族，茶陵县人，住茶陵县，系该公司职员，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：陈文发，湖南挚友律师事务所律师，代理权限为一般代理。 被告：陈战娇，女，1966年1月26日生，汉族，茶陵县人，户籍在茶陵县,现住茶陵县。 被告：王健民，男，1963年2月5日生，汉族，茶陵县人，户籍在茶陵县。 原告茶陵县乐源小额贷款有限公司（以下简称“乐源小贷公司”）与被告陈战娇、王健民借款合同纠纷一案，本院于2018年12月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乐源小贷公司代理人周刘志、陈文发与被告陈战娇、王健民均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告乐源小贷公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告陈战娇偿还原告借款本金20万元，由被告王健民承担连带偿还责任；2.依法判令两被告共同偿还原告自2017年10月20日起至2018年11月20日之前按年利率24%的标准计算的借款利息52667元，后段利息按年利率24%的标准计算至清算之日止；3.本案所涉诉讼费或其他发生的相关费用概由两被告共同承担。事实和理由：2015年11月19日，被告陈战娇以资金周转为由向原告借款20万元，双方签订了《贷款合同》，约定利息为月息三分，期限为三个月，被告王健民对此签订了《保证合同》，对本笔贷款承担连带担保责任。当日，原告委托员工周件生通过其在建设银行的账户向被告陈战娇委托的收款人陈亮开设在建设银行的xxxx号账户转账20万元。上述借款到期后，原告多次向被告陈战娇催讨，但被告陈战娇、王健民拒不履行还款义务，其行为明显损害了原告的利益。为维护原告的合法权益，现依法起诉，恳请支持原告的诉讼请求。 被告陈战娇口头辩称，答辩人在原告处贷款20万元属实，约定的利息为每天200元，答辩人一直付息到了2017年，具体付息截止日以原告处的记录为准，如果该月有31天，答辩人就支付了利息6200元；答辩人当时约定是借款3个月，担保也是这个期限，超期后答辩人一直在支付利息，所以原告也没催答辩人还本金，停止付息后原告才开始催答辩人还款。 被告王健民口头辩称，被告陈战娇借款三四天后，原告公司的一个股东才找到答辩人说要提供一下担保，答辩人就去了原告公司前台，一个工作人员就在大厅拿了一份合同叫答辩人签字；约定的借款期限是3个月，原告在期满后并未告诉答辩人被告陈战娇没有还钱，根据合同两年的担保期限到了原告也没有告诉答辩人被告陈战娇没有还钱，2018年被告陈战娇给原告写了一份还款承诺书，答辩人根本就不知道。 原告乐源小贷公司依法向本院提交了其营业执照、两被告的身份证复印件、贷款合同、保证合同、借款借据、收款委托书及银行卡复印件、转账凭证、原告委托付款证明、催收到期贷款通知书、还款承诺书证据。经当庭质证，两被告对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院依法予以采纳。 根据上述采纳的证据，并结合到庭的当事人、代理人的陈述，本院确认本案事实如下：原告乐源小贷公司成立于2012年12月12日，经营范围为小额贷款发放与财务咨询。被告陈战娇与王健民系朋友关系。因被告王健民认识原告乐源小贷公司的一个股东，遂介绍被告陈战娇去贷款。2015年11月19日，被告陈战娇以资金周转为由向原告乐源小贷公司借贷20万元，双方签订了一份《贷款合同》，合同约定借款期限为3个月，还款日期为2016年2月18日，月息30‰；同日，被告王健民与原告乐源小贷公司签订了一份《保证合同》，约定由被告王健民为被告陈战娇在原告乐源小贷公司处的上述借款承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。被告王健民称《保证合同》签于《贷款合同》后的几天，但其说法与两份合同的落款日期不符，且又无其他证据加以证明，故本院对被告王健民的该主张不予采信。签订上述两份合同的当日，原告乐源小贷公司委托周件生通过周本人的账户（账号：xxxxx）向被告陈战娇指定的账户（账号：xxxxx，户名陈亮）汇入20万元，周件生书面证明汇给陈亮的款项系原告乐源小贷公司所有，被告陈战娇同日出具了借款借据一份，载明借款金额为20万元，归还日期为2016年2月18日，月息30‰。约定的借款期限届满后，被告陈战娇未按时归还本金，但其一直按照约定在支付利息。关于付息的截止日期，原告乐源小贷公司称是2017年12月20日，被告陈战娇则称自己不清楚了，就以原告乐源小贷公司的说法为准。2018年1月26日，原告乐源小贷公司向陈战娇送达了《催收到期贷款通知书》，同年6月25日，被告陈战娇向原告乐源小贷公司出具了一份《还款承诺书》，承诺在2018年9月前结清全部本息，但承诺书上担保人一栏无被告王健民的签名。因被告陈战娇未能兑现承诺，原告乐源小贷公司遂具状起诉，提出前述诉请，望能得到支持。 本院认为，原告系依法成立的小额贷款公司，其向需要流动资金周转的被告陈战娇发放贷款，系其在登记准许的经营范围内从事的经营活动，故双方形成了合法的借贷关系。原告乐源小贷公司作为贷款人，已按约定履行了发放贷款的义务，被告陈战娇作为借款人就应按照约定履行还本付息的义务。原告乐源小贷公司为了使出借的资金以及孳息的收回有保障，又与被告王健民签订了一份《保证合同》，由被告王健民为被告陈战娇的债务提供连带责任保证，该合同系双方真实意思表示，合法有效，亦受法律保护。被告王健民辩称，原告乐源小贷公司在约定的3个月还款期限届满后，未告知其被告陈战娇未还款，在约定的两年担保期满后，原告乐源小贷公司仍然未告知其被告陈战娇没有还款，直到被告陈战娇给原告乐源小贷公司出具了还款承诺，其也不清楚，故其不再有担保责任。根据被告王健民的上述辩解，本案的焦点问题就是被告王健民是否应当承担本案的连带责任保证？《中华人民共和国担保法》第26条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”从本案审理查明的事实来看，约定的还款期限截止日为2016年2月18日，约定的保证期限截止日为2018年2月18日，则原告乐源小贷公司应当在2018年2月18日之前要求被告王健民承担保证责任，现被告王健民称原告乐源小贷公司从未要求过其承担保证责任，而原告乐源小贷公司又无证据证明其在规定期限内向被告王健民要求过实现保证权，故依据上述法律规定，被告王健民的保证责任依法免除。原告乐源小贷公司代理人认为，按照《民法总则》规定的三年的诉讼时效，本案被告王健民的保证责任的时效没有超过，本院认为该代理意见混淆了“保证期限”与“诉讼时效”的概念，依法不予采信。 关于本案借款利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条、第31条之规定精神，可以将民间借贷的利率划分为三个区域：即年利率未超过24%为司法保护区，依法受法律保护；年利率在24%-36%之间为自然债务区，法律不予禁止，借款人自愿支付后，亦不得以不当得利为由请求出借人返还；年利率超过36%为无效区，即为法律所禁止，亦不受法律保护。具体到本案，《贷款合同》约定的利率为月息30‰，年化利率则为36%，属于自然债务区，被告陈战娇按照约定已经支付的利息不得请求返还，但对于被告陈战娇尚欠的利息，原告乐源小贷公司请求以年利率24%计息，未超出法律允许的范围，依法准许。经审理查明，原告乐源小贷公司称被告陈战娇付息截止日为2017年12月20日，被告陈战娇亦当庭认可，故本院确认被告陈战娇应当从2017年12月21日起按照年利率24%向原告乐源小贷公司支付后期利息。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，判决如下： 一、限被告陈战娇在本判决生效后十日内一次性偿还原告茶陵县乐源小额贷款有限公司借款本金20万元，并按照年利率24%的标准支付自2017年12月21日起至全部借款还清之日止的利息； 二、驳回原告茶陵县乐源小额贷款有限公司要求被告王健民承担连带偿还责任的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5090元，减半收取计2545元，由被告陈战娇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 附：提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院缴纳上诉费。现金缴纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转帐的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇款结算户，帐号xxxx。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审判员  龙志勤 二〇一九年三月十一日 书记员  董尚人 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国和民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。