河北省沧州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）冀09民终1777号上诉人（原审被告）：中国人民人寿保险股份有限公司沧州市中心支公司，住所地沧州市运河区北京路以北青海大道以东渤海大厦写字楼**。负责人：周灿林，职务负责人。委托诉讼代理人：武林，河北衡泰律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：高帅鹏，男，1989年09月12日出生，汉族，住河北省任丘市。委托诉讼代理人：马强，河北宪泽律师事务所律师。上诉人中国人民人寿保险股份有限公司沧州市中心支公司（保险公司）因与被上诉人高帅鹏人身保险合同纠纷一案，不服河北省任丘市人民法院（2018）冀0982民初3788号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年2月28日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人保险公司上诉请求：1、请求二审法院依法撤销原审判决，驳回被上诉人的原审诉求；2、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：被上诉人高帅鹏于2010年4月3日在上诉人处投保“人保寿康宁人生终身寿险(A款)和人保寿险附加康宁人生重大疾病保险(A款)”，投保时即约定按年分期缴纳保险费,若未按期缴纳保险费,则保险合同中止。被上诉人在投保后至今多次未按期缴纳保险费致使上述保险合同效力中止,2016年9月30日被上诉人重新办理了保险合同的复效手续。根据保险合同约定,“在合同最后复效之日起第二年初次被确诊为重大疾病的,我方按照所交保险费的110%给付重大疾病保险金,本附加合同终止;在合同最后复效之日起2年后初次被确诊为重大疾病的,我方按照基本保险金额的2倍给付重大疾病保险金,本附加合同中止”，而被上诉人所患重大疾病的确诊时间为2017年12月27日,为合同最后复效之日起的第二年内,而非2年后,所以,应当按照其所交保险费的110%给付重大疾病保险金。并且在被上诉人未按期缴纳保险费后,上诉人所属的省公司均多次向其预留的手机号发送短信以告知其应当按期缴纳保险费的相关事宜,但被上诉人仍未在宽限期内缴纳保险费,其对于保险合同效力的中止存在明显过错,应当承担相应责任。对于上述条款以及缴费方式等内容,上诉人在被上诉人投保时均已明确告知，并在一审中提交了投保单、投保告知书等证据证明,应当予以采纳。在庭审中被上诉人仅提供一名自称为是其投保时的业务员的证人作证证明其投保的相关情况,但该证人除了提供了身份证外并未提交任何证据证明其作为当时业务员的身份,而一审法院仅依据该证人的姓名与保险合同中记载的营业员姓名一致而采纳其证言,明显有失公平。综上，依法支持上诉人的上诉请求。被上诉人高帅鹏辩称，1、合同成立日期为2010年4月3日，被上诉人患尿毒症确诊日期为2017年12月27日，符合合同约定的附加合同生效之日起两年后确诊的重大疾病，故保险公司依法应在承保范围内按基本保险金额的两倍给付重大疾病保险金。2、双方在2012年以批单的形式修改了紧急备用电话，但在60天的宽限期内保险公司始终没有以电话的形式通知被上诉人交纳保费，致使合同效力中止。依据《保险法》第三十七条规定:合同效力中止后，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。被上诉人在2016年9月30日办理了复效手续并交纳了相应利息，故合同效力恢复应理解为与中止之前的效力相同。上诉人依据括号内(或最后复效)的格式性约定并主张按所交保险费的110%给付保险金，属于减轻保险人给付责任的条款，由于投保时保险公司代理员未向被上诉人进行提示和明确说明，因此产生歧义，被上诉人认为对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。3、上诉人认为一审证人“刘迎新”与保险合同记载的营销员“刘迎新”不是同一人，上诉人可以提供在劳动部门备案的员工信息，否则应承担举证不能的责任。原审原告高帅鹏向一审法院起诉请求：请求被告给付保险金40000元；被告向原告退回2018年7月3日收取的保险费1456元，并豁免原告今后各期保险费；诉讼费由被告方承担。一审法院认定事实，2010年04月03日，原告高帅鹏在被告中国人民人寿保险股份有限公司沧州市中心支公司投保《人保寿康宁人生终身寿险(A款）》和《人保寿险附加康宁人生重大疾病保险(A款）》，基本保险金各2万元，每期保险费1456元。2017年12月27日经沧州市人民医院诊断，原告患慢性肾脏病5期（尿毒症期），但被告拒付保险金。以上事实有保险单、病历、医疗费发票、证人证言及原被告的当庭陈述予以证实。一审法院认为，依法成立的合同具有法律效力，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。原告高帅鹏在被告中国人民人寿保险股份有限公司沧州市中心支公司投保《人保寿康宁人生终身寿险(A款）》和《人保寿险附加康宁人生重大疾病保险(A款）》，则原被告之间已建立保险合同关系。合同合法有效，对双方当事人均有约束力。2017年12月27日经沧州市人民医院诊断，原告患慢性肾脏病5期（尿毒症期），属于合同约定范围内的疾病事项，被告应当按照应当赔付保险金。被告主张2016年原告未如期缴纳保险费导致保险合同中止，原告于2016年9月30日重新办理保险合同复效手续，故未予理赔。但原告投保时的业务员刘迎新出庭证实，投保时并未告知原告保险条款，只是由原告在保险单上签名，经保险公司审核通过才作出保险合同然后交与原告。被告保险公司对格式合同的内容未尽到提示义务，故保险公司在格式合同中约定的减轻自己责任的条款不具有法律效力。被告保险公司辩称不能证实刘迎新为公司的业务员，但在保险合同中记载的营销员即是刘迎新，故对被告的此辩解不予采信。原告虽2016年逾期缴纳保险费，但被告仍接受且未就此提出任何异议或通知原告合同效力已变更，故保险合同并未发生变化，双方仍应履行合同约定。现原告出现合同约定的疾病，被告应当给付保险金。判决,1、被告中国人民人寿保险股份有限公司沧州市中心支公司给付原告高帅鹏《人保寿康宁人生终身寿险(A款）》保险金20000元，《人保寿险附加康宁人生重大疾病保险(A款）》保险金20000元，共计40000元于判决生效后十日内履行完毕;2、被告中国人民人寿保险股份有限公司沧州市中心支公司退还原告高帅鹏2018年07月03日保险费1456元，根据合同约定以后各期保险费豁免。案件受理费418元,由被告中国人民人寿保险股份有限公司沧州市中心支公司承担。二审中，当事人没有提交新证据。二审经审理查明的事实与原审一致。本院认为，保险期间发生保险事故，保险公司应当依照合同约定和法律规定承担赔偿责任。关于上诉人上诉称被上诉人未按期缴纳保险费,则涉案保险合同约定的免责条款已生效的问题，本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。本案中，被上诉人在上诉人处投保“人保寿康宁人生终身寿险(A款)和人保寿险附加康宁人生重大疾病保险(A款)”，该合同约定的“投保时即约定按年分期缴纳保险费,若未按期缴纳保险费,则保险合同中止……在合同最后复效之日起第二年初次被确诊为重大疾病的,我方按照所交保险费的110%给付重大疾病保险金,本附加合同终止;在合同最后复效之日起2年后初次被确诊为重大疾病的,我方按照基本保险金额的2倍给付重大疾病保险金,本附加合同中止”，属于免除保险人责任的条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。因被上诉人一审已提交证人证言，可证实上诉人未就涉案免责条款向被上诉人作出提示或进行明确说明，该免责条款并未产生效力，故一审判决判令上诉人向被上诉人支付保险金，并无不当，本院予以维持。上诉人虽上诉称不认可被上诉人一审提交的证人证言的真实性，并主张涉案免责条款已生效，不应向被上诉人支付保险金，但未能提交充分的证据反驳该证人证言，亦未能提交充分证据证实其就涉案免责条款已向被上诉人作出提示或进行明确说明，故上诉人的该主张，理据不足，本院不予支持。综上所述，上诉人中国人民人寿保险股份有限公司沧州市中心支公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费836元，由上诉人中国人民人寿保险股份有限公司沧州市中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  赵文甲审判员  常秀良审判员  郭彦妍二〇一九年三月二十日书记员  王 蓉