内蒙古自治区丰镇市人民法院   刑事判决书   （2019）内0981刑初9号   公诉机关丰镇市人民检察院。   被告人郭某，公民身份号码×××，中共党员，户籍所在地内蒙古自治区乌兰察布市，住丰镇市，因本案于2018年12月10日被丰镇市人民检察院取保候审，于2018年12月21日被我院取保候审。   辩护人高某，内蒙古秤元律师事务所律师。   被告人赵某1，公民身份号码×××，户籍所在地内蒙古自治区乌兰察布市，住内蒙古自治区乌兰察布市，因本案于2018年12月10日被丰镇市人民检察院取保候审，于2018年12月21日被我院取保候审。   指定辩护人李某，内蒙古秤元律师事务所律师。   丰镇市人民检察院以丰检公诉刑诉〔2018〕118号起诉书指控被告人郭某犯违法发放贷款罪，于2018年12月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年1月25日公开开庭审理了本案。丰镇市人民检察院指派检察员赵某2出庭支持公诉，被告人郭某及其辩护人高某、被告人赵某1及其指定辩护人李某等到庭参加诉讼。现已审理终结。   丰镇市人民检察院指控，2015年12月，张某11(另案处理)让张某11、张某11充当贷款人，王二充当贷款抵押人，以张某11张某12张某12某3的名义，向丰镇市农村信用联社股份有限公司申请贷款，并伪造了贷款抵押物虚假证明材料，时任丰镇市信用联社股份有限公司营业部信贷员的被告人郭某、业务发展部副经理的被告人赵某1、营业部主任魏利利(另案处理)没有对贷款抵押物的真实性进行实地调查，也没有对贷款资料的真实性、全面性予以核实审查，于2015年12月30日违规向张某12张某12、张某12张某12发放贷款85万元，向张某112张某12张某12发放贷款30万元，致使张某12张某12、张某12张某12(另案处理)借用张某112张某12张某12、张某112张某12张某12、张某113的名义在丰镇市农村信用联社股份有限公司营业部办理两笔合计115万元的贷款，至案发前无法追回。2018年10月19日，二被告人和魏利利(另案处理)自行筹措资金对上述贷款进行了归还。   丰镇市人民检察院针对上述指控向法庭提供了相应的证据。丰镇市人民检察院认为，被告人郭某作为信用联社营业部的信贷员，被告人赵某1作为信用联社业务发展部副经理，不严格履行职责，伙同魏利利(另案处理)违反国家规定，违规发放贷款2笔，金额合计人民币115万元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第二十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。案发后，二被告人能够认识自己的错误，在丰镇市监察委员会立案后能积极配合调查，如实供述犯罪事实，二被告人主动归还贷款，挽回损失，认罪态度较好，有悔罪表现，有从轻处罚情节。   二被告人对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。   被告人郭某的辩护人高某的意见是，被告人郭某在经侦大队和纪委监委调查的过程中，能够如实反映案件客观事实，庭审中能如实供述其犯罪事实。丰镇市信用联社出具谅解书。魏利利、郭某、赵某1能够挽回国家损失，不致于损失扩大，希望法庭按照刑法37条的规定，对被告人郭某判处免予刑事处罚。   被告人赵某1的指定辩护人李某的意见是，对公诉机关指控的事实和罪名无异议。被告人赵某1在该两笔贷款中，主观过错较轻，按照信用社内部规定，两笔贷款调查人是郭某，贷款责任人是魏利利，赵某1只是负责审查环节，不否认在履职过程中存在过失，被告人赵某1在审查过程中是出于过于自信对信贷员调查结果的一种信任而产生的一种疏忽，因此被告人主观过错较轻，案发后认罪态度较好，并且偿还了该笔贷款，被告人赵某1在信用社工作10年，在工作中一直勤勤恳恳，恪尽职守。希望法庭结合案件事实对被告人赵某1免予刑事处罚。   经审理查明，2015年12月，张某12张某12、张某112张某12张某12(另案处理)让张某112张某12张某12、张某12张某12、张某13充当贷款人，王二充当贷款抵押人，以张某112张某12张某12张某112张某12张某12、张某113的名义，向丰镇市农村信用联社股份有限公司申请贷款，同时伪造了贷款抵押物虚假证明材料。时任丰镇市信用联社股份有限公司营业部信贷员的被告人郭某、业务发展部副经理的被告人赵某1、营业部主任魏利利(另案处理)没有对贷款抵押物的真实性进行实地调查，也没有对贷款资料的真实性、全面性予以核实审查，于2015年12月30日违规向张某112张某12张某12、张某12张某12发放贷款85万，向张某113发放贷款30万元，致使张某12张某12(另案处理)借用张某12张某12、张某113的名义在丰镇市农村信用联社股份有限公司营业部办理两笔合计115万元的贷款，上述贷款至案发前无法追回。2018年10月19日，二被告人和魏利利(另案处理)自行筹措资金归还了115万元贷款。其中，被告人郭某归还38万元，被告人赵某1归还38万元，二被告人得到丰镇市农村信用联社股份有限公司的谅解。同时，丰镇市农村信用联社股份有限公司出具情况说明，证明二被告人积极配合清收处置贷款，两笔违规贷款已经结清，丰镇市农村信用联社股份有限公司资金未受损失，且二被告人工作积极主动、认真负责，在其他工作方面有着优秀的表现，建议给予从轻处理。丰镇市第四纪检监察室出具了《关于对被调查人魏利利、郭某、赵某1认罪态度及量刑的建议》认为，二被告人积极配合调查，主动共同自行筹措资金结清贷款，减少了丰镇市农村信用联社股份有限公司损失，建议对二被告人从宽处罚。   上述事实，被告人郭某、赵某1在开庭审理过程中无异议且有情况说明、郭某、赵某1职工履历表、任免职文件、关于张某112张某12张某12、张某112张某12张某12、张某113两笔贷款审查审批人员岗位情况说明、2015年12月30日张某112张某12张某12、张某112张某12张某12、张某113两笔贷款档案、调查表、审查审批表、证明、张某112张某12张某12、张某112张某12张某12借款借据、存款转账凭条、机打凭条、张某113借款借据、丰镇市农村信用联社股份有限公司岗位说明书、丰镇市农村信用联社股份有限公司贷款管理基本制度、丰镇市公安局经侦大队情况说明、察右中旗工商局关于张某113、张某112张某12张某12、张某112张某12张某12、王二动产抵押登记有关情况的说明、关于张某112张某12张某12、张某112张某12张某12、、王二价格认证结论书有关情况的说明、察右中旗宏盘乡四兴庄村委会情况说明、丰镇市人民法院民事判决书、内蒙古农村信用联社对张某112张某12张某12、张某112张某12张某12、张某113贷款本息收回凭证及贷款销户通知书、郭某等三人替张某112张某12张某12、张某112张某12张某12、张某113补交本息的证明材料、户籍证明、抓获经过、证人张某112张某12张某12、张某112张某12张某12、张某112张某12张某12、张某112张某12张某12、张某112张某12张某1213、王二、李某1、李某2的证言、同案人魏利利的供述、被告人郭某、赵某1的供述等证据证实，足以认定。   本院认为，被告人郭某、赵某1身为金融机构工作人员，违反法律、行政法规规定，未认真履行贷款审批职责，审批流于形式，未对贷款抵押物的真实性进行实地调查，也没有对贷款资料的真实性、全面性予以核实审查，违法违规发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。二被告人能如实供述自己的犯罪事实，依法从轻处罚。二被告人均系初犯，案发后，违法发放的贷款已全部清偿，犯罪情节轻微，不需要判处刑罚，可以免予刑事处罚。辩护人依据上述理由提出的辩护意见，本院予以采纳。本案经合议庭评议，提交审判委员会讨论，依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第三十七条之规定，判决如下：   被告人郭某犯违法发放贷款罪，判处免予刑事处罚。   被告人赵某1犯违法发放贷款罪，判处免予刑事处罚。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向乌兰察布市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。   审判长  宋峰  审判员  陈瑞霞  人民陪审员  王东海   二〇一九年三月十一日   书记 员  安冬妮  书记员  姚妮    附相关法律法规   《中华人民共和国刑法》   第一百八十六条 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。   “银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。”   单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。   关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。   第二十五条 共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。   二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。   第三十七条 对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。   第六十七条 犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。   被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。   犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。