文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0116民初1316号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街**，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：李竹，女，该支行员工。委托诉讼代理人：廖绍光，男，该支行员工。被告：郑小钰，女，1970年8月7日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告郑小钰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，依法适用简易程序于2019年3月13日开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人廖绍光到庭参加诉讼。被告郑小钰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还截至2018年12月29日的贷款本金285498.40元、利息8496.67元(其中正常息8002.59元、罚息304.15元、复利189.93元)，共计293995.07元；2.被告偿还自2018年12月30日起至贷款本息结清日止的利息、罚息和复利(其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠正常息与罚息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算)；3.原告对被告所有的位于江津区德感街道Ｘ号的房产享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年5月8日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告向被告发放贷款376000元，贷款期限180个月，贷款利率为浮动利率，原告有权依合同约定计收罚息，依法计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款等。同时，被告以其购买的位于江津区德感街道Ｘ号的房产为该笔借款提供抵押，并办理了正式的抵押登记。根据合同约定，原告于2013年6月5日向被告发放了贷款376000元。此后，被告未按约定履行还款义务，截至2018年12月29日，逾期未还贷款本金285498.40元、利息8496.67元。原告认为，被告逾期偿还贷款本息的行为已构成了违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。被告以其购买的前述房产设立了抵押担保，原告有权对该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。被告郑小钰未作答辩。原告农行江津支行围绕诉讼请求提交了个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、抵押贷款合同、房产证、贷款本息清单等证据。被告郑小钰未到庭应诉，视为放弃质证，本院对前述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月10日，被告郑小钰向原告农行江津支行提交《个人信贷业务申请表》，载明申请贷款额度376000元，贷款期限180个月，贷款用途购房，担保以贷款所购房屋设定抵押。2013年5月8日，被告郑小钰（借款人、抵押人）与原告农行江津支行（贷款人、抵押权人）、案外人重庆荧鸿房地产开发有限公司（保证人，以下简称荧鸿公司）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：Ｘ），主要约定：1、借款金额为376000元；2、借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于重庆市江津区德感镇Ｘ室；3、借款期限180个月，实际借款期限和具体起止时间以借款凭证记载为准；4、借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础零（上/下）浮零%后确定；5、借款人申请并授权贷款人将全部借款直接划入荧鸿公司在农行开立的账户；6、还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月；7、借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，由阶段性保证人荧鸿公司提供保证担保，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债权承担连带保证责任。由抵押人提供重庆市江津区德感镇东江路Ｘ室进行抵押担保。抵押人同意抵押财产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；8、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；9、借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。后原告农行江津支行与被告郑小钰就江津区德感街道Ｘ号房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告农行江津支行。2013年6月5日，原告农行江津支行向被告郑小钰指定的账户交付了376000元借款，其《个人借款凭证》记载：借款人郑小钰，借款金额376000元，借款日期2013年6月5日，到期日期2028年6月4日，还款方式为等额本息还款，执行利率为6.55%，逾期利率为9.825%。嗣后被告郑小钰未按约定期限履行义务。截至2018年12月29日，被告郑小钰逾期未还借款本金285498.40元、正常息8002.59元、罚息304.15元、复利189.93元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告发放了借款，已履行其合同义务。被告作为借款人未按期足额偿还借款本息，已构成违约，原告要求其依照合同约定偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利，符合双方约定，本院予以支持。被告以其购买的位于江津区德感街道Ｘ号房屋为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。现被告未按合同约定归还借款本息，原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。故原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑小钰在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金285498.40元；二、被告郑小钰在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行正常息、罚息、复利（截至2018年12月29日正常息8002.59元、罚息304.15元、复利189.93元；从2018年12月30日起的罚息、复利按合同约定计算至贷款本息还清时止）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告郑小钰提供抵押的位于江津区德感街道Ｘ号房屋进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款进行优先受偿。如果被告郑小钰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5710元，减半收取计2855元，由被告郑小钰负担。此款原告已向本院预交，经其同意，由被告在履行上述判决确定的义务时一并支付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 刘小华二〇一九年三月十三日法官助理 陈荣苹书 记 员 温薪田