云南省陆良县人民法院民 事 判 决 书(2019)云0322民初477号原告：云南陆良农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91530322917377539C，住所地陆良县城芙蓉街**。法定代表人：张加文，公司董事长。（未出庭）委托诉讼代理人：余建生,云南精茂律师事务所律师。（特别授权代理）。被告：钱大刚，男，1970年4月29日出生，汉族，云南省陆良县人，小学文化，个体餐饮，住曲靖市陆良县。被告：程石美，女，1967年8月10日出生，汉族，云南省陆良县人，小学文化，住曲靖市陆良县。（缺席）被告：钱长生，男，1944年7月28日出生，汉族，云南省陆良县人,小学文化，住曲靖市陆良县。被告：张存美，女，1951年8月21日出生，汉族，文盲，云南省陆良县人，住曲靖市陆良县。原告云南陆良农村商业银行股份有限公司诉被告钱大刚、程石美、钱长生、张存美金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日立案受理。依法由审判员秦文适用简易程序，于2019年03月04日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人余建生，被告钱大刚、钱长生、张存美到庭参加了诉讼，被告程石美经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告云南陆良农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法裁判被告钱大刚、程石美共同偿还原告借款本金800,000.00元（大写捌拾万元）及贷款偿清之日止的利息（含复利），2016年12月31日之前的利率为月利率8.54‰，自2017年1月1日起至贷款偿清之日止的利率为月利率12.81‰。2.若被告钱大刚、程石美未在判决确定的履行期内还款，依法变卖、拍卖被告钱长生、张存美所有坐落陆良县一社房产证号陆良县房权证中枢镇字第**号号、土地使用证号为陆集用（2002）第120号房屋，处置所得价款原告优先受偿；3.四被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告原名称为陆良县农村信用合作联社，2017年变更为现名称。被告钱大刚和程石美、钱长生和张存美系夫妻。2015年1月27日，原告与被告钱大刚、程石美签订0204031190150127410000125号《个人循环借款合同》（以下简称合同）。合同约定：1、借款额度为800,000.00元;2、借款期限为2015年1月27日起至2017年1月20日止;3、按月付息;4、逾期贷款利率按照合同约定利率上浮50%计算，逾期利息计收复利。5、其他约定。2016年1月31日，被告签署云南农村信用社借款借据。借款凭证载明：借款金额为800,000.00元，借款期限为11个月，即自2016年1月31日起至2016年12月31日止，还款方式为按月结息。借款利率为年利率7.4298%。2015年1月27日，原告与被告钱长生、张存美就上述借款签订了0204031190150127210000008号《最高额抵押合同》。抵押合同约定：1、被担保的主债权为0204031190150127410000125号《个人循环借款合同》的借款;2、抵押担保范围；3、抵押物：坐落于陆良县社房产证号为陆良县房权证中枢镇字第**、土地使用证号为陆集用〔2002〕第120号房屋并办理了抵押登记，他项权证编号为陆房他证中枢镇字第××号；4、其他约定。2016年1月31日，原告向被告发放贷款800,000.00元。合同到期后，被告违反合同约定，未按时偿还借款本息。原告多次向被告催收贷款本息，被告均未偿还。为了维护诚实守信的市场金融秩序和自己的合法权益，原告依法向贵院提起诉讼，望公正裁判。被告钱大刚、钱长生、张存美承认原告所诉的案件事实及全部诉讼请求，只是提出现经济能力有限，希望原告对利息给予减免，然后分期逐年返还本金。被告程石美经依法传唤未到庭应诉亦示提交书面答辩意见，视为其放弃答辩权利。原告云南陆良农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、四被告的居民身份证及结婚证复印件；2.个人循环借款合同、最高额抵押合同；3.房产证、土地使用权证；4.他项权证；5.借款借据、贷款账及催收通知书。被告钱大刚、钱长生、张存美质证无异议，被告程石美未到庭应诉，视为放弃质证权利。经本院审核，原告所举前述证据客观真实、来源合法且与本案相关联，对其证明效力予以确认。根据庭审当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原陆良县农村信用合作联社于2017年1月10日将名称变更为云南陆良农村商业银行股份有限公司。被告钱大刚与被告程石美系夫妻，被告钱长生与被告张存美系夫妻。2015年1月27日，被告钱大刚、程石美与原陆良县农村信用合作联社签订合同编号为0204031190150127410000125的《个人循环借款合同》，合同约定：循环借款额度800,000.00元；借款期限自2015年1月27日起至2017年1月20日止，贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证记载的内容为准，借款凭证为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证为准；借款用途经营服装；借款利率以借款凭证记载的为准；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；本合同约定的罚息利率为合同约定的利率基础上加收50%确定；不定期还款、按月付息；合同约定的其他事项。同日，被告钱长生、张存美与原陆良县农村信用合作联社签订了0204031190150127210000008号《最高额抵押合同》，合同约定：1.担保的主债权为2015年1月27日至2017年1月27日期间在800000.00元的最高余额内，依据原陆良县农村信用合作联社与被告钱大刚签订的借款合同而享有的对债务人的债权；2.抵押担保的范围包括主权权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用；3.抵押物为坐落于中枢环城一社陆良县房房权证中枢镇字第**私房产（建筑面积358.38平方米，1-2层、集体土地使用证号陆集用2002字第120号）；4.该合同约定的其他事项。该抵押物于2015年1月30日办理了抵押登记，原陆良县农村信用合作联社领取了他项权证。原陆良县农村信用合作联社于2016年1月31日向被告钱大刚发放了借款800,000.00元，并由被告钱大刚在借款凭证中签字确认。该借款凭证记载借款期限11个月，自2016年1月31日起至2016年12月31日止；年利率7.4298%；计月息。被告钱大刚、程石美未按合同约定按月付息，只是陆续付过部分利息，截止2018年12月21日积欠利息及逾期利息322,096.76元。经多次催收无果，原告遂诉至本院。本院认为：原告云南陆良农村商业银行股份有限公司与被告钱大刚、程石美之间的金融借款合同依法成立，且合法生效，对双方具有法律约束力。原告云南农村商业银行股份有限公司按照合同约定履行了放贷义务，被告钱大刚、程石美应当按照合同约定的期限还本付息，其未按约定履行此义务，应当继续履行还本及支付利息和逾期利息的义务，贷款期间内的年利率为7.4298%，折合月利率6.1915‰，逾期月利率在贷款月利率的基础上加收50%即9.28725‰，故原告诉请求的利率标准有误，应以上述利率标准计收利息。被告钱长生、张存美为担保被告钱大刚、程石美向原告云南陆良农村商业银行股份有限公司的贷款，与原告云南陆良农村商业银行股份有限公司签订了《最高额抵押合同》，该合同依法成立并生效，并就抵押物办理了抵押登记，抵押权已设立，若被告钱大刚、程石美未履行借款合同约定的还本付息的义务，原告云南陆良农村商业银行股份有限公司有权主张实现抵押权，抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告程石美经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼的，可以缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告钱大刚、程石美于判决生效后三十日内返还原告云南农村商业银行股份有限公司借款本金800,000.00元及支付截止2018年12月21日积欠的利息和逾期利息322,096.76元，共计112,096.76元；并按逾期月利率9.28725‰支付自2018年12月22日起至还清借款本息之日止的逾期利息。二、若被告钱大刚、程石美未按前述判决指定的期间履行义务，将依法折价或者拍卖、变卖被告钱长生、张存美所有位于陆良县社房产[证号为陆良县房房权证中枢镇字第**、地使用证号为陆集用（2002）第**]，所得价款优先偿还原告云南陆良农村商业银行股份有限公司的前述债权，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,800.00元，减半收取计5,900.00元，由被告钱大刚、程石美、钱长生、程石美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年期限内向本院申请执行。审判员 秦 文二〇一九年三月四日书记员 郭文雪