湖南省长沙市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）湘01民终1332号上诉人（原审原告）：郝静文，女，1986年10月8日出生，汉族，住长沙市岳麓区。委托诉讼代理人：周寰奇，湖南齐顺律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田中心区福华三路星河发展中心办公**。法定代表人：丁新民，该公司董事长。委托诉讼代理人：卢艳，女，1977年8月28日出生，汉族，中国平安人寿保险股份有限公司湖南分公司员工，住长沙市雨花区。委托诉讼代理人：吴曦，湖南方哲律师事务所律师。上诉人郝静文因与被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）人身保险合同纠纷一案，不服湖南省长沙市岳麓区人民法院（2017）湘0104民初8080号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。郝静文的上诉请求：（1）撤销一审判决，支持郝静文诉讼请求。事实和理由：一审法院认定事实错误，适用法律错误。（1）关于是否如实告知。证人唐某的证言当中明确表示郝静文在当时询问的过程当中明确表示自己有体检报告，但是唐某没有如实记录，然后询问的内容是两年内有没有住院或者手书。另外，还特别强调不会对甲状腺此类的症状做过多的询问。郝静文也都如实回答了唐某的问题。根据《保险法》司法解释三第五条的规定“投保人或被投保人一方对保险人询问内容如实告知的，视为投保人已经履行如实告知义务”。（2）保险人未提供证据证明被保险人没有如实告知。（3）双方保险合同未解除，保险人理应承担理赔义务。（4）一审判决书对郝静文提供的证据只字未提，程序明显违法。平安保险公司答辩称：（1）平安保险公司在签订保险合同时，已经对郝静文进行了详细的健康询问。然而，郝静文故意不履行如实告知义务，一审法院遂依据《保险法》第16条的情形作出判决，有事实基础和法律依据。（2）案外人唐某的证人证言不影响一审判决的结果。案外人唐某的证词并没有否认郝静文进行了健康询问这一事实。《保险法》对于保险人在投保时健康询问的形式没有作出限制，健康询问既包括口头形式，但更为重要的是《人身保险投保书》中的书面询问。因此，该案中的《人身保险投保书》（郝静文提交的证据1）中的第五项、第八项已经足以证明唐某对于郝静文的身体状况及甲状腺疾病进行了详细的询问，至于唐某是否再次口头询问郝静文有没有患有甲状腺疾病，不影响本案结果。郝静文向一审法院起诉请求：（1）判令中国平安人寿保险股份有限公司向郝静文支付保险金35万元。（2）判令中国平安人寿保险股份有限公司承担该案诉讼费用。一审法院认定事实：郝静文于2016年8月7日向平安保险公司申请为其本人投保人身保险，其在平安保险公司提供的《人身保险投保书》上签名确认：1、被保险人郝静文，投保主险为平安平安福终身寿险（1118），保险金额36万元，交费年限30年，每年交费4212.00元，附加长险平安福重疾15终身寿险（1146），保险金额35万元，交费年限30年，每年交费2940.00元，附加长期意外13（1120）险，保险金额15万元，保险期间41年，交费年限30年，每年交费585.00元，附加豁免C加强版（1148）长险，保险期间30年，交费年限29年，每年交费46.52元，附加一年期短险：包括健享人生B（522）5份，保险费405.00元，住院日额07（516）30份，保险费510.00元，意外医疗B（528），保险金额5万元，保险费267.00元，上述首期保险费合计8965.52元；2、生存保险金受益人为郝静文，身故保险金受益人：郝雅光50%，关波50%；3、在被保险人健康告知询问事项栏目均勾选“否”，其中包括询问被保险人“05您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常”栏和“08您是否目前患有或过去曾经患过甲状腺或甲状旁腺疾病”栏，郝静文均勾选“否”。同时郝静文在平安保险公司提供的人身保险（个险渠道）投保提示书予以签名确认。同年8月10日，郝静文向平安保险公司缴纳了首期保险费8965.52元，平安保险公司向郝静文签发了主险为平安平安福终身寿险的保险单（保险合同号码为：P200000015087235），该保险单载明的内容与郝静文在《人身保险投保书》确认险种内容一致，且载明合同生效日为2016年8月10日12：00。2017年8月3日至12日，郝静文经中南大学湘雅二医院诊断为：甲状腺肿物，双侧甲状腺乳头状癌，第六组淋巴结转移，并在该院住院治疗。此后郝静文依据保险合同向平安保险公司申请支付平安福重疾15终身寿险（1146）保险金额35万元。2017年9月21日，平安保险公司向郝静文邮寄《理赔决定通知书》，载明：经审核，被保险人投保前存在有影响该公司承保决定的健康状况，而郝静文在投保时未如实告知，严重影响了该公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条，决定解除P200000015087235保单号下的《平安福重疾15》《豁免C加强版》《健享人生B》《住院日额07》保险合同及P200000015087235保单号下的《豁免B加强版》，并不退还保险费及不给付保险金。郝静文遂诉至该院。另查明，郝静文系中南大学湘雅二医院04PET－CT中心医生（博士），其于2015年1月20日在该单位的体检报告载明：阳性发现1、甲状腺双侧叶稍低回声（右侧叶多发）声像，建议追踪观察；其于2016年1月26日在该单位的体检报告载明：主要疾病诊断1、甲状腺多发结节；疾病汇总分析：1、定期复查甲状腺B超，2、查甲状腺功能。证明上述事实的证据有：郝静文与平安保险公司提交的人身保险合同，郝静文提交的保险费交纳对帐单、银行流水明细、郝静文的病历资料，平安保险公司提交的《人身保险投保书》、人身保险投保提示书、保单回执、郝静文的体检报告、《理赔决定通知书》及双方当事人的陈述，经质证，该院予以确认。一审法院认为：《中华人民共和国保险法》第五条规定“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”《中华人民共和国保险法》第十六条第一、二、四款规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”保险人要对投保人或者被保险人的陈述作出判断并决定是否承保，而保险人作出判断和决定的信息来源主要来自于投保人和被保险人。在保险合同订立时，投保人依法负有将有关人员保险标的的重要事实向保险人如实告知的义务。如实告知义务是保险法基于最大诚信原则而强加给投保人的法定义务。该案中，平安保险公司通过《人身保险投保书》、人身保险（个险渠道）投保提示书向郝静文书面告知了案涉保险条款内容、投保注意事项、免责提示说明等，郝静文已在《人身保险投保书》、人身保险投保提示书签名确认。郝静文于2015年、2016年在其单位中南大学湘雅二医院检查的体检报告中分别显示“甲状腺双侧叶稍低回声（右侧叶多发）声像，建议追踪观察”、“甲状腺多发结节，定期复查甲状腺B超，查甲状腺功能”，郝静文作为医学博士对于其自身甲状腺体检结果异常及加重的事实是明知的，而郝静文作为投保人暨被保险人在2016年8月7日《人身保险投保书》中签名否认其三年内曾有医学检查（包括健康体检）结果异常及目前患有甲状腺或甲状旁腺疾病，属故意隐瞒事实，不履行如实告知义务。平安保险公司以此为由已于2017年9月22日通知郝静文解除P200000015087235保单号下的《平安福重疾15》保险，根据《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，平安保险公司无须向郝静文支付该保单下重疾保险金35万元。现郝静文诉请平安保险公司支付《平安福重疾15》保险金35万元，无合法依据，该院不予支持。判决：依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十六条第一、二、四款之规定判决如下：驳回郝静文的诉讼请求。该案受理费6550元，减半收取3275元，由郝静文承担。本院二审查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为，保险公司的提示说明义务和投保人的如实告知义务为保险合同双方当事人的法定义务，且根据保险法有关规定，投保人应尽到告知义务，故意不告知的，保险公司解除合同前可以拒赔。本案中，平安保险公司通过《人身保险投保书》、人身保险（个险渠道）投保提示书向郝静文书面告知了案涉保险条款内容、投保注意事项、免责提示说明等，郝静文已在《人身保险投保书》中“05您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常”栏和“08您是否目前患有或过去曾经患过甲状腺或甲状旁腺疾病”栏，郝静文均勾选“否”，且予以签名确认。郝静文签名确认的内容与其三年内曾有医学检查（包括健康体检）结果异常及目前患有甲状腺或甲状旁腺疾病的事实不符，属故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的情形，保险公司可予以拒赔，故本院对上诉人郝静文的上诉请求，不予支持。综上所述，郝静文的上诉请求不能成立，应予驳回。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案二审受理费6550元，由上诉人郝静文负担。本判决为终审判决。审判长  刘应江审判员  刘朝晖审判员  符建华二〇一九年三月十八日书记员  张 颖附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：(一)原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；(二)原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；(三)原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；(四)原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。