四川省仁寿县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川1421民初4743号 原告：仁寿民富村镇银行有限责任公司。住所地：仁寿县文林镇仁寿大道。 法定代表人：张霞，董事长。 委托诉讼代理人：刘淑英，四川铁韬律师事务所律师（特别授权）。 被告：王勇，男，1978年4月4日出生，汉族，居民，住四川省彭山县； 被告：钟丽，女，1980年5月21日出生，汉族，居民，住四川省彭山县； 被告：王波，男，1983年3月4日出生，汉族，居民，住四川省彭山县； 被告：符怀清，男，1964年9月18日出生，汉族，居民，住四川省彭山县； 委托诉讼代理人：陈胜，四川力恒律师事务所律师（特别授权）。 原告仁寿民富村镇银行有限责任公司（以下简称：仁寿民富银行）与被告王勇、钟丽、王波、符怀清金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告仁寿民富银行的委托诉讼代理人刘淑英、被告符怀清的委托诉讼代理人陈胜到庭参加了诉讼，被告王勇、钟丽、王波经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭进行了审理。本案现已审理终结。 原告仁寿民富银行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告钟丽、王勇、王波共同归还原告的银行借款本金243020.53元及逾期还款的利息（利息自2018年6月22日计算至还清之日），并承担借款总金额5%的违约金；2、请求判令被告符怀清对债务承担连带清偿责任。后因被告归还了部分本金，原告变更诉讼请求为：本金为209312.55元及逾期还款利息（以本金209312.55元从2019年1月20日起按照月利率8.391666‰计算至本金还清之日止，并按尚未归还啊的本金的5%计算违约金。事实和理由：被告钟丽、王勇因购买货车资金困难，于2017年8月10日与原告签订《个人借款合同》向原告借款40万元，用于购买大货车使用。《个人借款合同》对借款种类、借款用途、借款金额和期限、借款利率和计息、提款和还款、支付方式、双方的权利义务、违约责任等内容进行了详细的约定。其中约定：借款期限为24个月，自2017年8月10日至2019年8月10日；提款和还款方式为一次性提款，按月等额本息还款；违约责任中的第12.7条约定了不按照合同约定归还借款的合同责任。合同签订后，原告于2017年8月18日将借款发放到了被告指定的帐户。《个人借款合同》签订当日被告符怀清与原告签订了《个人借款保证合同》为钟丽、王勇的借款提供担保，保证方式为连带责任，保证范围为：主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、追债损失等。2018年8月16日，钟丽、王勇将按揭购买的货车转让给王波。王波承诺继续归还该车购买时所产生的银行借款。 被告钟丽等人按照《个人借款合同》的约定归还借款至2018年6月22日后，便不再履行还款义务，经原告多次追偿均不予理睬。截止2018年10月23日，被告未归还借款本息共计249673.63元。根据双方签订的合同，被告违反还款约定，原告有权利提前收回全部借款本息。为维护原告的合法权益，原告诉来本院请求判如所请。 被告符怀清辩称，1.请求驳回对符怀清的诉讼请求，符怀清不应承担责任；2.具体意见需见原告提供的证据及证明目的。 被告钟丽、王勇未答辩。 原告仁寿民富银行为证明其诉讼请求，向本院提供如下证据： 1.原、被告身份信息各1份，拟证明各方当事人的主体资格； 2.《个人借款合同》及业务凭证原件各1份，拟证明被告钟丽、王勇为购买货车向原告按揭贷款40万元，借款期限为24个月，自2017年8月10日至2019年8月10日，采用等额本息方式还款，利息为月息8.391666‰，合同同时约定借款人不按时归还借款的，原告有权提前收回全部借款本息，并应当支付违约金； 3.《个人借款担保合同》原件1份，拟证明被告符怀清为钟丽、王勇的借款提供担保，担保方式为连带责任，担保范围为借款本金、利息、复息、罚息、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的费用； 4.业务凭证原件1份，拟证明合同签订后原告于2018年8月18日将贷款40万元转到了钟丽指定的个人帐户上，完成了自己的出借义务； 5.交易明细及情况说明各1份、拟证明被告还款的情况和已经归还了原告的借款本息的金额及目前尚欠的本金金额； 6.《按揭车转让协议》及《运营车辆服务协议》原件各1份，拟证明2018年8月16日王波购买了按揭车辆与钟丽、王勇成为车辆的共有人，自愿共同偿还银行的借款； 7.《催款通知书》原件1份，拟证明原告因被告逾期归还借款，向被告进行催款的情况； 8.《个人借款抵押合同》、《仁寿县民富村镇银行有限公司车辆按揭客户（借款合同）补充承诺书》、《仁寿民富村镇银行仁寿县神通汽车贸易有限公司车辆按揭（借款、担保）购车申请审批表》、交易明细清单原件各1份，拟证明被告钟丽、王勇贷款是用于购买案涉货车。 被告钟丽、王勇、符怀清均未提供证据。 对原告提供的证据，经被告质证，本院认定如下：对证据1，被告王波、符怀清无异议，本院予以确认；对证据2、3，被告王波无异议，被告符怀清对真实性、合法性无异议，关联性有异议，认为合同载明的担保合同字号与原告提供的担保合同字号不一致，且原告还应当提供合同上载明的抵押合同，由于该组证据系原件，原告也提供了相应的抵押合同，且经审查担保合同的字号系笔误，故对该两组证据本院予以采信；对证据4、5，被告王波、符怀清无异议，本院予以确认；对证据6，被告王波无异议，被告符怀清对合法性无异议，对真实性、关联性有异议，认为王波不应当出现在《运营车辆服务协议》上，由于该组证据均系原件，被告王波也认可其真实性，故对该组证据的真实性本院予以确认；对证据7，被告王波、符怀清无异议，本院予以确认；对证据8，被告王波无异议，被告符怀清对银行的交易明细单及承诺书无异议，对抵押合同及审批表的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，由于该组证据均系原件且被告符怀清认可系本人签字，故对该组证据本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告钟丽、王勇原系夫妻关系。2017年，被告钟丽、王勇、符怀清（担保人）共同向仁寿民富村镇银行申请贷款40万元用于购买货车。2017年8月10日，被告钟丽作为借款人（甲方）与原告仁寿民富银行作为贷款人（乙方）签订了《仁寿民富村镇银行个人借款合同》（合同编号：2017年民营个借字第1564号），合同约定：“……第四条借款种类4.1本合同项下的借款为：商用车按揭贷款。第五条借款用途5.1本合同项下的借款用途为：购买货车。第六条借款金额、期限6.1本合同项下的借款金额为人民币（大写）肆拾万元整，（小写）400000.00元。6.2本合同项下的借款期限为24个月，自2017年8月10日起至2019年8月10日，（以下称“借款到期日”）止。……6.6借款支取凭证是本合同不可分割的组成部分，除日期外，其他记载事项如与本合同约定不一致的，以本合同约定为准。第七条借款利率、计息7.1本合同项下借款的月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮百分之112，月利率为千分之8.391666（中长期借款利率实行一年一定）。自提款日起按日计息，提款日以借款支取凭证载明的提款日为准。7.2本合同履行中如遇中国人民银行调整借款基准利率并应适用于本合同项下借款时，乙方无需通知甲方即有权依规定按调整后的借款基准利率和上浮比例计算利息。第八条提款和还款8.1本合同项下的借款按以下第8.1.2条约定的方式提款和还款。……8.1.2一次性提款，按月等额本息还款：8.1.2.1……实际提款日和还款日以甲、乙双方办理的借款支取凭证上载明的日期为准。……8.1.2.3甲方按月等额本息还款。甲方于提款当月的次月起开始等额本息还款，每月还款日为甲方提款日对应的同一日。……第十条担保10.1本合同项下借款的担保方式为：保证、抵押。10.2甲方有义务积极协助乙方并使乙方与担保人就本合同之具体担保事项签订编号为2017年民营个借保字第0864号，2017年民营个借抵字第0318号的合同。……第十二条违约责任……12.4甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权限期清偿……同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高百分之50计收甲方利息，并对未支付利息计收复利。……12.7甲方有下列情形之一的，除应按逾期借款利率按日向乙方计付利息外，还应按尚未归还的借款本金金额的百分之5向乙方支付违约金，乙方并有权提前收回部分乃至全部借款本息或解除合同。……12.7.3甲方不履行本合同约定的义务的；……第十三条合同的生效、变更、解除和终止13.1本合同经甲、乙双方签字并盖章后生效；有担保的，自担保合同生效后生效。至本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）及所有其他应付费用清偿之日终止。……第十四条争议的解决14.1甲、乙双方在履行本合同过程中所发生的争议，首先应由甲、乙双方协商解决；协商不成的，则按下列第14.1.2项方式解决：14.1.2在乙方所在地法院通过诉讼方式解决。……”原告仁寿民富银行及被告钟丽、王勇均进行了签字盖章确认。后被告钟丽、王勇签署了《仁寿县民富村镇银行有限公司车辆按揭客户（借款合同）补充承诺书》载明：“我夫妻钟丽、王勇为发展家庭经济，创造美好的家庭生活，经二人协商，于2017年7月24日在仁寿县神通汽车贸易有限公司（以下简称神通公司）购红岩牌货车一辆，车牌号川Ｚ×××××车架号012051。因自有资金不足，由仁寿神通汽车贸易公司推荐的仁寿县民富村镇银行，申请以按揭的方式购买该车，贷款金额为40万元，贷款期限为24个月，月供等额本息还款18400元……一、借款承诺：我本人自愿承诺用该车及家庭共有财产（包括夫妻共有的固定资产、银行存款、公司企业的股权、债权等）作为连带责任担保……四、保证金承诺：购车时我本人自愿向仁寿县民富村镇银行和挂靠公司缴纳信用保证金为贷款金额的5%（以收款收据为准），如我本人不按时按规定还本付息，所交的信用保证金不再退回。五、逾期还款承诺：我们必须遵守与银行签订的借款合同协议。如有违约，我夫妻二人自愿承担银行的滞纳金及罚息。六、挂靠单位：仁寿县华通汽车运输有限公司（及青神分公司）。七、本次补充承诺书，与仁寿民富村镇银行签订的《个人借款合同》具有同等法律效益……”2017年8月10日，仁寿民富村镇银行有限责任公司与仁寿县华通汽车运输有限公司签订了《仁寿民富村镇银行个人借款抵押合同》（合同编号：2017年民营个借抵字第0318号）。 2017年8月10日，被告符怀清作为保证人（甲方）与原告仁寿民富银行签订了《仁寿民富村镇银行个人借款保证合同》，该合同约定：“为了确保2017年8月10日钟丽（借款人）与本合同乙方签订的2017年民营个借字第1564号《仁寿民富村镇银行个人借款合同》（以下简称主合同）项下借款人的义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。……第一条甲方陈述和保证……1.3完全了解主合同借款人的借款用途，为主合同借款人提供保证担保完全出于自愿，其在本合同项下的全部意思表示真实。1.4如借款人未按合同约定履行偿付借款本息和支付相应费用的义务，乙方可直接向甲方追索……1.5当借款人未按合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任，甲方放弃要求乙方就其他担保权利先行受偿的权利。第二条被保证的主债权的种类及金额2.1主合同所担保的主债权为乙方依据主合同发放的借款，金额为人民币（大写）肆拾万元整。第三条主合同借款人履行债务的期限3.1主合同履行期限为24个月，自2017年8月10日起至2019年8月10日止（主合同载明的借款期限与借款支取凭证载明的借款期限不一致时，以借款支取凭证载明的借款期限为准，担保人对此无异议）。如有变更，依主合同之约定。第四条保证方式4.1本合同保证方式为连带责任保证。第五条保证范围5.1本保证合同担保的范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和乙方实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第六条保证期间6.1本合项下的保证期间为：自主合同确定的借款到期日之次日起两年。6.2如主合同确定的借款分批到期的，则每批借款的保证期间为每批借款到期之次日起两年。6.3乙方依据主合同之约定宣布借款部分或全部提前到期的，则保证期间为自乙方向借款人通知的还款日之次日起两年。第七条甲方的权利和义务……7.5乙方与借款人协议变更主合同的，除展期和增加贷款金额外，无须经甲方同意，甲方仍在原保证范围内承担连带保证责任。7.6在本合同有效期内，乙方将主债权转让给第三人的，甲方仍在原保证范围内继续承担连带保证责任。……第八条乙方的权利和义务……8.3主债权履行期届满，乙方债权全部或部分未受清偿的，有权要求甲方按照本合同约定承担保证责任。8.4出现下列情形之一，乙方有权书面通知甲方提前承担保证责任，甲方应在接到上述通知之日起10日内履行保证责任。8.4.1乙方依主合同约定提前收回部分乃至全部借款本息或解除合同，其主合同项下的债权未实现或未能全部实现。……第十条合同的生效、变更、解除和终止10.1本合同经甲、乙双方签字并盖章后生效、至主合同借款人在主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用全部清偿之日终止。……第十一条争议的解决……11.3在乙方所在地法院通过诉讼方式解决。……”原告仁寿民富银行及被告符怀清均进行了签字盖章确认。 合同签订后，原告仁寿民富银行于2017年8月18日向被告钟丽所在帐户发放借款40万元，借款到期日为2019年8月18日，执行利率为8.391666‰，还款方式为等额本息；同日，被告钟丽将该款转入神通公司法定代表人陈旭的帐户用于支付案涉车辆的购车款。借款后，被告开始还款，截止起诉之日的最后一次还款时间2018年9月10日，被告共计偿还借款本息共计190470.11元；本案受理后，被告分别于2018年12月18日及2019年1月18日分两次向原告共计还款36941.9元，截止法庭辩论前，被告向原告共计偿还借款本息227412.01元（其中本金190687.45元、利息36724.56元），尚欠借款本金209312.55元及利息。被告违约还款，原告特诉至本院请求判如所请。 另查明，2017年8月4日，被告钟丽、符怀清与仁寿县华通汽车运输有限公司签订了《营运车辆服务协议》将案涉车辆挂靠华通公司经营。2018年8月16日，钟丽、王勇（甲方）与王波（乙方）签订了《按揭车转让协议》约定：“……一、该车从2017年8月至2018年5月，甲方已向银行支付按揭贷款9期，尚欠银行贷款15期。由乙方负责全部归还银行的贷款本息。二、该车从2018年8月16日起交给乙方经营，乙方在经营管理期间，因该车所产生的所有交通事故、债权债务、资金周转、车辆维修以及其他原因造成的第三方损害等事宜均由乙方自行负责，与甲方无关。三、乙方在经营该车期间，应当负责偿还该车的按揭款，直到按揭款全部付清时止。按揭款必须按照银行的规定，于每月20日前将按揭款打到甲方指定帐户……”在签订转让协议后，被告王波在被告钟丽、符怀清与仁寿县华通汽车运输有限公司于2017年8月4日签订的《营运车辆服务协议》上补签了字。 另庭审中，经本院依法释明，原告不认可该协议，也不同意该协议中关于案涉车辆债务的转移。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告钟丽、王勇于2017年8月10日与原告仁寿民富银行签订《仁寿民富村镇银行个人借款合同》系合同双方的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告钟丽、王勇未按照合同约定的期限归还借款本息，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，原告仁寿民富银行请求被告钟丽、王勇偿还借款本金209312.55元及利息的诉讼请求本院予以支持；关于利息的具体计算方式，由于双方明确约定了月利率8.391666‰，被告最后一次还款时间2019年1月19日，结合尚欠本金209312.55元，对原告主张利息以本金209312.55元为基数按月利率8.391666‰从2019年1月20日起计算至本金还清之日止的诉讼请求，本院予以支持；关于违约金，由于双方明确约定如借款人违约，除归还逾期利息外“还应按尚未归还的借款本金金额的百分之5”向出借人支付违约金，故对于原告请求按尚欠本金209312.55元的5%即10465.63元支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。 关于被告王波是否承担共同还款责任的问题，原告诉称被告王波构成债务加入，应当与被告钟丽、王勇共同承担还款义务；被告王波称其与钟丽、王勇签订案涉车辆的转让协议时是出于转让车辆及相应债务的目的，并不存在债务加入。本院认为，从王波与钟丽、王勇签订《按揭车转让协议》的内容形式反映出协议双方系对案涉债务的转移而非债务加入，另经本院释明后，原告亦不认可该债务转移行为，故对原告请求被告王波共同承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。 关于保证责任，被告符怀清与原告仁寿民富银行签订的《仁寿民富村镇银行个人借款保证合同》，系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。该合同约定保证方式为连带责任保证，保证期限为自借款合同确定的借款到期日之次日起两年或依借款合同约定借款前到期之次日起两年，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金等，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”之规定和约定，由于保证合同约定了明确的保证期间，案涉债务在保证期间内，故原告仁寿民富银行请求被告符怀清承担连带保证责任的诉讼请求本院予以支持；保证的范围包括被告钟丽、王勇的借款本金及利息、罚息、违约金、诉讼费等。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钟丽、王勇在本判决生效之日起十五日内偿还原告仁寿民富村镇银行有限责任公司借款本金、违约金共计219778.18元及利息（利息的计算方式：以本金209312.55元为基数按月利率8.391666‰从2019年1月20日起计算至本金付清之日止）； 二、被告符怀清对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告仁寿民富村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4946元，由被告钟丽、王勇、符怀清负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审判长  王琴 审判员  陈蝶 审判员  文雯 二〇一九年三月十八日 书记员  毛婷