河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0191民初19586号原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路****，统一社会信用代码：9141010087004279X9。负责人王小军，行长。委托代理人陈岩，河南北政律师事务所律师。委托代理人王家明，河南大正律师事务所律师。被告张福伟，男，1974年9月25日出生，汉族，住河南省中牟县。被告万国珍，女，1974年5月9日出生，汉族，住河南省中牟县。被告祁道彬，男，1992年是10月20日出生，汉族，住河南省中牟县。被告刘书强，男，1975年7月2日出生，汉族，住河南省中牟县。被告张福营，男，1989年8月5日出生，汉族，住河南省中牟县。被告祁守俊，男，1972年2月18日出生，汉族，住河南省中牟县。被告祁守营，男，1978年2月6日出生，汉族，住河南省中牟县。被告中牟县黑土地养殖专业合作社，住所地，住所地郑州市中牟县雁鸣湖镇孙拔庄村会信用代码：93410122590835285U。法定代表人祁道彬。原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行(以下简称原告)与张福伟、万国珍、祁道彬、刘书强、张福营、祁守俊、祁守营、中牟县黑土地养殖专业合作社（以下简称黑土地）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈岩、王家明、被告张福伟、祁守俊到庭参加诉讼，被告万国珍、祁道彬、刘书强、张福营、祁守营、中牟县黑土地养殖专业合作社经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：一、判令被告张福伟归还原告借款本金665万元，并支付《中国银行股份有限公司个人贷款合同》约定的利息285950元、罚息470466.3元（暂计至2018年4月15日，之后的利息、罚息等按实际债务全部清偿之日止计算）以及支付原告为实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费等）；二、判令被告祁守俊、万国珍、祁道彬、刘书强、张福营、祁守营、中牟县黑土地养殖专业合作社对上述被告张福伟所负债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用和原告实现债权的费用由被告负担。事实与理由：2016年8月10日，原告与被告张福伟签订了《贷款合同》，合同约定了贷款金额、期限、利息、罚息利率等。被告万国珍与原告签订了《共同还款承诺书》，承诺在张福伟无法正常还款时，承担共同还款责任。同日，被告祁守俊、祁道彬、刘书强、张福营、祁守营、中牟县黑土地养殖专业合作社分别与原告签订了《保证合同》，为原告与被告张福伟在《贷款合同》项下的债务，包括本金、利息等费用承担连带责任保证。后原告依约放款，被告未依约还款，已构成违约，故引起本诉。被告祁守俊辩称,该批贷款系联保贷款，最早是因为祁守俊和中牟支行有贷款合作，信誉良好，无逾期，后总行说要给祁守俊的公司即黑土地养殖专业合作社的养殖户总体授信1个亿的额度，到郑州来贷款，在养殖户贷出2000万后，原告不再放贷，影响到公司的信誉，养殖户不再还款，中间公司还了300万，代为偿还10户逾期贷款，原告与祁守俊协商后，原告承诺10日后恢复贷款，后未实际履行，直至2000万贷款全部到期，再次贷款核销上述贷款，后又贷了3000万左右，又逾期后，贷了4200万，是为了还上笔3000万贷款，期间每次贷款均承诺要给黑土地养殖合作社续贷，但均未履行承诺。最后一批4200万的贷款，即本批的6笔贷款，其中5笔由祁守俊的亲属作借款人，祁守俊和公司作担保人，借新还旧，亲属当时签字时均是空白合同，并不知道借款用途。原告方和祁守俊均承诺1-3个月就将该笔贷款置换成祁守俊名下公司贷款，因有原告方的化解批复，亲戚们才相信，签了字。但原告也未履行承诺。所以本批5笔借款均应祁守俊及黑土地合作社来偿还，与其他人无关。对借款数额有异议，祁守俊一直在借新还旧，实际使用的借款本金仅2000多万元，利息、罚息、复利及其他费用过高，祁守俊认为应该减少。被告张福伟辩称，同祁守俊的答辩意见，签订合同时原告方的张建、张晓伟、郭聪（女）在场，当时说1-3个月就变更借款人，当时出示了批复，在空白合同上签的字。不应承担还款责任。认为原告方有欺骗行为。经审理查明：2016年8月10日，被告张福伟与中国银行股份有限公司郑州新区支行签订了《中国银行股份有限公司个人贷款贷款合同》（编号：2016年郑新黑化字001号），合同约定：中国银行股份有限公司郑州新区支行向被告张福伟提供贷款人民币665万元，贷款期限为12个月,自贷款人实际放款日起计算。借款利率为浮动利率，利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率上浮50%确定，逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收100%。还款方式为按月还息，到期还本息，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的10日，贷款用途为贷款用途为黑土地担保的41户涉农贷授信债务化解。放款账户和还款账户均为祁守俊。若借款人未按期归还贷款本息或应付的其他费用的即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；要求保证人承担保证责任。2016年8月6日，被告万国珍向中国银行股份有限公司郑州新区支行出具了《共同还款承诺书》，2016年8月9日，被告祁守俊向中国银行股份有限公司郑州新区支行出具了《共同还款承诺书》，均承诺自愿作为该笔贷款的共同还款人，承担与借款人共同还款责任。2016年8月10日，黑土地、祁道彬、刘书强、张福营、祁守俊、祁守营分别与原告签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》（编号：2016年郑新黑化保字001、002号、003号、004号、005号、006号）,为原告与张福伟在《中国银行股份有限公司个人贷款贷款合同》（编号：2016年郑新黑化字第001号）项下的债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等承担全程连带责任保证，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。上述合同签订后，中国银行股份有限公司郑州新区支行依约发放了贷款，中国银行零售贷款借据载明：借款人张福伟，借款金额665万，借款期限2016年8月10日至2017年8月10日，月利率5.375‰。后被告未依约还款，原告提交的贷款已还款明细清单载明：截止2018年4月24日，被告尚欠中国银行股份有限公司郑州新区支行借款本金6650000元、利息285950元、罚息487242.66元，共计7423192.66元。另查明，2016年8月，中国银行股份有限公司郑州新区支行曾向上级银行请示，提出化解关于黑土地担保的41户“涉农贷”授信债务3465万元的方案，本案借款系2016年原告方的化解方案之一。原告在签订合同时已计划将本案借款置换为公司贷款，并要求借款人签署声明，委托中国银行郑州新区支行将贷款资金划入祁守俊个人账户，由祁守俊统一归还黑土地担保的41户涉农款项。另，原告要求被告偿还的3465万元贷款中包含2015年的借款本金3000万元及465万元的利息。在2015年度执行的化解方案中，由以下四家企业和七位股东提供担保，分别为：中牟县联发交通运输有限公司、中牟县黑土地养殖专业合作社、郑州来都发商贸有限公司、河南嘿嘿哥饮品有限公司；七位公司股东：刘艳玲、祁守俊、刘书强、祁守运、祁道彬、张福营、祁守营。2017年7月13日，中国银行股份有限公司郑州新区支行升格变更名称为中国银行股份有限公司郑州自贸区分行。以上事实由《中国银行股份有限公司个人贷款合同》《个人贷款划款委托书》《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》《共同还款承诺书》《中国银行零售贷款借据》、中国银行郑州新区支行文件、省分行个人信贷部的批复、贷款已还款明细清单及当事人陈述在案佐证。本院认为：原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行是由中国银行股份有限公司郑州新区支行更名而来，可以继承中国银行股份有限公司郑州新区支行的债权债务，因此被告与中国银行股份有限公司郑州新区支行所签合同的权利义务应由原告承继。本案被告张福伟虽在借款合同上签字，但系在原告承诺其随后将本案借款置换为公司贷款的情况下所签，并非其本人真实意思表示，故本案借款合同应属无效。且所借款项均打入祁守俊账户，还款账户亦是祁守俊，由祁守俊统一归还黑土地担保的41户涉农款项，被告张福伟并未实际使用本案借款，原告与被告祁守俊对此均系明知，原告与被告张福伟之间未形成实际借款关系。故原告主张被告张福伟承担还款责任，不符合法律规定，本院不予支持。原告主张的本案其他连带责任保证人系基于本案借款合同所提供的担保，借款合同无效，原告主张祁守俊、万国珍、祁道彬、刘书强、张福营、祁守营、中牟县黑土地养殖专业合作社承担连带保证责任缺乏事实和法律依据，故本院不予支持。依据本案查明的事实，本案借款系多次借新还旧所形成，原告应依据其所持有的证据，分清责任，依法提起诉讼。被告万国珍、祁道彬、刘书强、张福营、祁守营、中牟县黑土地养殖专业合作社未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费63645元，减半收取31823元。由原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  陈晓菲二〇一九年三月二十五日书记员  逯俊德