山东省东营市东营区人民法院刑 事 判 决 书(2019)鲁0502刑初16号公诉机关东营市东营区人民检察院。被告人龚尚才，男，汉族，1975年10月6日出生于东营市河口区，大学本科，福州瑞格文化传播有限公司员工，住福建省福州市台江区。2017年4月22日因涉嫌信用卡诈骗罪被山东省滨海公安局基地分局刑事拘留，同年5月26日被逮捕，同年7月21日被取保候审，2018年7月20日被东营区人民检察院取保候审，2019年1月4日被本院取保候审,同年3月21日被本院决定逮捕，同日被执行逮捕，现羁押于滨海看守所。东营市东营区人民检察院以东区检公刑诉[2018]543号起诉书指控被告人龚尚才犯信用卡诈骗罪，于2019年1月2日向本院提起公诉。本院同日立案，依法组成合议庭，于2019年3月7日公开开庭进行了审理。东营区人民检察院指派检察员赵鹏出庭支持公诉，被告人龚尚才到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2006年至2009年，被告人龚尚才以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经银行多次催收拒不归还，共计透支本金75555.02元；冒用李某、段某、龚某、孙某、吴某等人身份信息办理信用卡，龚尚才明知没有偿还能力，仍然进行恶意透支，透支逾期后，经银行多次催收拒不归还，共计透支本金61315.71元。一、利用信用卡恶意透支1、2006年5月18日，被告人龚尚才在中国建设银行东营分行西城支行办理卡号为53×××99的信用卡一张，2006年6月至2010年1日，龚尚才用该信用卡累计透支本金30142.82元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。2、2006年5月22日，被告人龚尚才在中国建设银行东营分行西城支行办理卡号为43×××84的信用卡一张，2006年7月至2009年12日，龚尚才用该信用卡累计透支本金6959.78元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。3、2007年1月24日，被告人龚尚才在中国工商银行东营胜利支行办理卡号为42×××94的信用卡一张，后龚尚才用该信用卡累计透支本金14687.82元，经银行多次催收拒不归还。4、2006年5月25日，被告人龚尚才在中国农业银行东营分行办理卡号为40×××38的信用卡一张，后龚尚才用该信用卡累计透支本金9990.27元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。5、2006年6月，被告人龚尚才在中国银行东营分行办理卡号为51×××88的信用卡一张，后龚尚才用该信用卡累计透支本金13774.33元，经银行多次催收拒不归还。二、冒用他人信用卡1、2008年1月22日，被告人龚尚才冒用其妻子段某身份信息（身份证号码：）在中国建设银行东营分行办理卡号为43×××32的信用卡一张，后龚尚才使用该信用卡透支本金9967.40元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。2、2008年1月22日，被告人龚尚才冒用孙某身份信息（身份证号码：）在中国建设银行东营分行办理卡号为43×××16的信用卡一张，后龚尚才使用该信用卡透支本金8722.00元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。3、2007年1月25日，被告人龚尚才冒用吴某身份信息（身份证号码：）在中国农业银行东营分行办理卡号为62×××38的信用卡一张，后龚尚才使用该信用卡透支本金19993.51元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。4、2008年1月25日，被告人龚尚才冒用李某身份信息（身份证号码：）在中国农业银行东营分行办理卡号为62×××31的信用卡一张，后龚尚才使用该信用卡透支本金9858.88元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。5、2008年4月7日，被告人龚尚才冒用李某身份信息（身份证号码：）在中国银行东营分行办理卡号为51×××45的信用卡一张，后龚尚才用该信用卡透支本金12773.92元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。公诉机关认为，被告人龚尚才以非法占有为目的，冒用他人信用卡或恶意透支信用卡，透支本金共计136870.73元，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人龚尚才对公诉机关指控未提异议，当庭自愿认罪。经审理查明一、利用信用卡恶意透支1、2006年5月18日，被告人龚尚才在中国建设银行东营分行西城支行办理卡号为53×××99的信用卡一张，2006年6月至2010年1日，龚尚才用该信用卡累计透支本金30142.82元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。上述事实公诉机关提供以下证据：1、书证（1）中国建设银行股份有限公司东营分行报案材料,证明持卡人龚尚才使用该行信用卡卡号53×××99，截至2014年1月21日，透支本金30142.82元。（2）龚尚才申请办理信用卡提交的申请材料复印件，包含申请表、常住人口登记表、居民身份证、收入证明、专业技术资格证书。（3）龚尚才所办理中国建设银行信用卡的交易明细，证实龚尚才所持信用卡的消费及欠缴情况。（4）中国建设银行股份有限公司东营分行的催缴记录，证实银行对龚尚才信用卡欠费多次催缴。2、证人证言（1）证人刘某证实，系中国建设银行东营分行西城支行职工，2006年5月龚尚才在建设银行办理过两张信用卡53×××99、43×××84，2010年1、2月后两张信用卡不再还款，他按照申请表上的信息催收数次未果，后来到公安机关报案的情况。3、被告人供述被告人龚尚才供述，2007年至2009年底，他在东营区中国联通公司任重点客户经理，大概2009年他用自己的身份信息办理两张工商银行信用卡，一张信用卡透支了1万元没归还，另一张透支了5000元没归还。农业银行一张信用卡透支了1万元没有归还，建行、中国银行也各办了一张信用卡。通过刷POS机让别人给他现金，这些钱他主要用来还债了，当时他借了大概100多万元，没有还款能力了，就使用刷POS机透支信用卡套取现金还款，后债主经常去他上班公司找他，他没有办法就跑了。记不清欠银行多少资金了，他没有收到过银行的催收通知，他离开东营就换手机号码了，银行联系不上他。上述证据经庭审举证质证，均合法有效，本院予以确认。2、2006年5月22日，被告人龚尚才在中国建设银行东营分行西城支行办理卡号为43×××84的信用卡一张，2006年7月至2009年12日，龚尚才用该信用卡累计透支本金6959.78元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。上述事实公诉机关提供以下证据：1、书证（1）中国建设银行股份有限公司东营分行报案材料,证明持卡人龚尚才使用该行信用卡卡号43×××84，截至2014年1月21日，透支本金6959.78元。（2）龚尚才申请办理信用卡提交的申请材料复印件，包含申请表、居民身份证、收入证明、机动车行驶证。（3）龚尚才所办理中国建设银行信用卡的交易明细，证实龚尚才所持信用卡的消费及欠缴情况。（4）中国建设银行股份有限公司东营分行催缴记录，证实银行对龚尚才信用卡欠费多次催缴。2、证人证言证人刘某证实，系中国建设银行东营分行西城支行职工，2006年5月龚尚才在建设银行办理过两张信用卡53×××99、43×××84，2010年1、2月后两张信用卡不再还款，他按照申请表上的信息催收数次未果，后来到公安机关报案。3、被告人供述被告人龚尚才供述同第一起犯罪。上述证据经庭审举证质证，均合法有效，本院予以确认。3、2006年5月25日，被告人龚尚才在中国农业银行东营分行办理卡号为40×××38的信用卡一张，后龚尚才用该信用卡累计透支本金9990.27元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。上述事实公诉机关提供以下证据：1、书证（1）中国农业银行东营分行报案材料，证明持卡人龚尚才使用该行信用卡卡号40×××38，截至2017年5月18日，透支本金9990.27元。（2）龚尚才申请办理信用卡提交的申请材料复印件，包含申请表、常住人口登记卡、居民身份证、收入证明、机动车行驶证、专业技术资格证书。（3）龚尚才所办理中国农业银行信用卡的交易明细，证实龚尚才所持信用卡的消费及欠缴情况。（4）中国农业银行东营分行催缴记录，证实银行对龚尚才信用卡欠费多次催缴。2、证人证言证人路某证实，系农业银行东营分行电子银行部客户经理，2006年5月龚尚才在农业银行东营分行办理信用卡卡号40×××38，信用额度1万元，2007年该卡没有使用记录，截止2017年5月18日透支本金9990.27元。自2010年4月银行按照申请表上的信息催收数十次无果，后听说龚尚才辞职跑路了，银行就到公安机关报案。3、被告人供述被告人龚尚才供述同第一起犯罪。上述证据经庭审举证质证，均合法有效，本院予以确认。4、2006年6月，被告人龚尚才在中国银行东营分行办理卡号为51×××88的信用卡一张，后龚尚才用该信用卡累计透支本金13774.33元，经银行多次催收拒不归还。上述事实公诉机关提供以下证据：1、书证（1）中国银行东营分行报案材料，证明持卡人龚尚才使用该行信用卡卡号51×××88，截至2017年5月23日，透支本金13774.33元。（2）龚尚才申请办理信用卡提交的申请材料复印件，包含申请表、常住人口登记卡、居民身份证、收入证明、中共胜利石油管理局通讯公司委员会组织科文件、机动车行驶证、专业技术资格证书。（3）龚尚才所办理中国银行信用卡的交易明细，证实龚尚才所持信用卡的消费及欠缴情况。（4）中国银行东营分行催缴记录，证实银行对龚尚才信用卡欠费多次催缴。2、被告人供述被告人龚尚才供述同第一起犯罪。上述证据经庭审举证质证，均合法有效，本院予以确认。公诉机关机关针对指控的第三起信用卡恶意透支犯罪提供下列证据：1、书证（1）中国工商银行胜利支行报案材料，证明持卡人龚尚才使用该行信用卡卡号42×××94，截至2017年5月17日，透支本金14687.82元。（2）龚尚才申请办理信用卡提交的申请材料复印件，包含申请表、居民身份证、收入证明、机动车行驶证。（3）龚尚才所办理中国工商银行信用卡的交易明细，证实龚尚才所持信用卡的消费及欠缴情况。（4）牡丹卡透支逾期还款通知书、通知函，证实银行于2010年3月12日、2017年5月17日对龚尚才信用卡欠费催缴。2、证人证言（1）证人杨某证实，系中国工商银行东营胜利支行职工，2007年1月龚尚才在工商银行办理信用卡卡号42×××94，该卡自2010年2月没有使用记录，不还款。自2010年3月银行按照申请表的信息催收未果，催收记录只留存了逾期还款通知函，电话催收记录保存在省行系统内无法打印，支行没有记录。综合分析公诉机关提供的证据，被告人龚尚才使用中国工商银行信用卡累计透支本金14687.82元，事实清楚，证据充分，依照法律规定持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，认定为刑法第一百九十六条规定的恶意透支，恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，证人杨某证实该行催收记录只留存了逾期还款通知函，电话催收记录保存在省行系统，支行没有记录。现有催收书证2010年3月12日牡丹卡透支逾期还款通知书，2017年5月17日牡丹卡透支逾期还款通知函，但该行第二次催收时龚尚才已被刑事拘留，银行有效催收仅一次，因此公诉机关指控被告人龚尚才使用中国工商银行信用卡恶意透支14687.82元，证据不足，本院不予支持。二、使用以虚假的身份证明骗领的信用卡透支1、2008年1月22日，被告人龚尚才冒用妻子段某身份信息（身份证号码：）在中国建设银行东营分行办理卡号为43×××32的信用卡一张，后龚尚才使用该信用卡透支本金9967.40元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。上述事实公诉机关提供以下证据：1、书证（1）中国建设银行股份有限公司东营分行报案材料、银行查询截图，证明段某信用卡卡号43×××32，截至2014年1月21日，透支本金9967.40元。（2）办理信用卡的申请材料复印件，包含申请表（联系人龚尚才）、段某居民身份证复印件。（3）段某中国建设银行信用卡卡号43×××32交易明细，证实该卡的消费及欠缴情况。（4）中国建设银行股份有限公司东营分行催缴记录，证实银行对信用卡欠费多次催缴。2、证人证言证人段某证实，前夫龚尚才2008年冒用其身份信息及签名，在中国建设银行办理信用卡并透支。3、被告人供述被告人龚尚才供述，他使用自己的身份信息在中国建设银行东营分行、中国工商银行东营胜利支行、中国银行东营分行、中国农业银行东营分行办理过信用卡，因个人对外欠债较多，透支资金套现后没有及时归还。2007年到2009年他还冒用李某、龚尚友、段某的个人身份信息，以虚假的身份证明在银行骗领银行卡，供自己透支使用。上述证据经庭审举证质证，均合法有效，本院予以确认。2、2008年1月22日，被告人龚尚才冒用孙某身份信息（身份证号码：）在中国建设银行东营分行办理卡号为43×××16的信用卡一张，后龚尚才使用该信用卡透支本金8722元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。上述事实公诉机关提供以下证据：1、书证（1）中国建设银行股份有限公司东营分行报案材料、银行查询截图，证明孙某建行信用卡卡号43×××16，截至2014年1月21日，透支本金8722元。（2）办理信用卡的申请材料复印件，包含申请表。（3）孙某中国建设银行信用卡卡号43×××16交易明细，证实该信用卡的消费及欠缴情况。（4）中国建设银行股份有限公司东营分行催缴记录，证实银行对信用卡欠费多次催缴。2、证人证言证人孙某证实，2008年建设银行因她的信用卡透支，从她的建设银行储蓄卡中扣了1万元钱，后经查询得知，可能是龚尚才利用她的身份信息开通信用卡并透支。3、被告人供述被告人龚尚才供述，通过辨认孙某的中国建设银行信用卡申请表，申请表是他填写的，签名是他的笔迹，申请表的职业信息、联系方式、家庭住址、工作单位留的都是他的。上述证据经庭审举证质证，均合法有效，本院予以确认。3、2007年1月25日，被告人龚尚才冒用吴某身份信息（身份证号码：）在中国农业银行东营分行办理卡号为62×××38的信用卡一张，后龚尚才使用该信用卡透支本金19993.51元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。上述事实公诉机关提供以下证据：1、书证（1）中国农业银行东营分行报案材料、银行查询截图，证明吴某农业银行信用卡卡号62×××38，截至2015年10月15日，透支本金19993.51元。（2）办理信用卡的申请材料复印件，包含申请表、吴某居民身份证复印件。（3）吴某中国农业银行62×××38信用卡交易明细，证实该信用卡的消费及欠缴情况。（4）中国农业银行东营分行催缴记录，证实银行对信用卡欠费进行催缴。2、证人证言（1）证人吴某证实，有人在农业银行冒用他的身份信息，冒领了信用卡并透支，他怀疑是初中同学段某的对象龚尚才冒领的，因为申请表上的联系人是段某，单位是龚尚才的单位。（2）证人王某证实，系农业银行东营支行员工，2007年6月份，经同学陈刚介绍认识龚尚才，后龚尚才与他电话联系给同事办理几张卡，他给龚尚才七、八张公务卡信息表，让龚尚才把要办理的人信息填好，龚尚才不长时间就送来了，其中有李某、段某、吴某的信息，表上有他们的身份证复印件和本人签名、联系电话，2008年2月左右，他把这些卡交给了龚尚才，办理这些卡没有和持有人联系。（3）证人路某证实，吴某名下农行信用卡62×××38是2008年1月25日核发审批，截至2015年10月15日，透支本金19993.51元。2009年12月18日出现透支逾期，他负责催收，多次拨打电话无人接听，据王某反映信用卡是龚尚才代理申请，王某找到吴某、李某，两人都说名下信用卡不是本人办理的，应该是同时龚尚才冒用他们的身份信息办理信用卡透支。3、被告人供述被告人龚尚才供述，通过辨认吴某的农业银行信用卡申请表，申请表是他填写的，签名是他的笔迹，除吴某的个人身份信息外，申请表的联系方式、家庭住址、工作单位等信息都是他的。上述证据经庭审举证质证，均合法有效，本院予以确认。4、2008年1月25日，被告人龚尚才冒用李某身份信息（身份证号码：）在中国农业银行东营分行办理卡号为62×××31的信用卡一张，后龚尚才使用该信用卡透支本金9858.88元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。上述事实公诉机关提供以下证据：1、书证（1）中国农业银行东营分行报案材料、银行查询截图，证明李某农行信用卡卡号62×××31，截至2015年10月15日，透支本金9858.88元。（2）办理信用卡的申请材料复印件，包含申请表、李某居民身份证复印件。（3）李某中国农业银行62×××31信用卡交易明细，证实该信用卡的消费及欠缴情况。（4）中国农业银行东营分行催缴记录，证实银行对信用卡欠费进行催缴。2、证人证言（1）证人李某证实，2010年1月份左右，单位王守忠拿来一些中国农业银行的单据办理信用卡，可以透支，单位很多人都办理了，他也想办理一张，填表一段时间后他到农行查询，农行告诉他不能再办理了，以他的名义已经办理了两张信用卡，其中一张透支不到10000元。（2）证人王某的证言同第三起犯罪事实。（3）证人路某证实，李某名下农行信用卡62×××31是2008年1月25日核发审批，2009年12月18日之后没有使用记录，截至2015年10月15日，透支本金9858.88元。他负责催收，按照系统所留电话催收，2009年12月18日之后多次拨打电话无人接听。据王某反映信用卡是龚尚才代理申请，王某找到吴某、李某，两人都说名下信用卡不是本人办理，应该是同事龚尚才冒用他们的身份信息办理信用卡透支。3、被告人供述被告人龚尚才供述，他和李某是同事关系比较好，他提出想用李某的身份信息办信用卡，李某就把身份证复印件给了他，李某的个人信用报告是银行查的，其他信息都是他的包括手机号、家庭住址、单位名称、邮编等信息。2007年9月他以李某的名义到农行申领信用卡。上述证据经庭审举证质证，均合法有效，本院予以确认。5、2008年4月7日，被告人龚尚才冒用李某身份信息（身份证号码：）在中国银行东营分行办理卡号为51×××45的信用卡一张，后龚尚才用该信用卡透支本金12773.92元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。上述事实公诉机关提供以下证据：1、书证（1）中国银行东营分行报案材料、银行查询截图，证明李某中行信用卡卡号51×××45，截至2017年5月23日，透支本金12773.92元。（2）办理信用卡的申请材料复印件，包含申请表、李某居民身份证、收入证明。（3）李某中国银行51×××45信用卡交易明细，证实该信用卡的消费及欠缴情况。（4）中国农业银行东营分行催缴记录，证实银行对信用卡欠费进行催缴。2、证人证言（1）证人李某证实，2010年2月份左右，他到河口中国银行查询能否办理信用卡，银行说他已经在中国银行办理了，他就打中国银行客服电话，客服反复问他办理的卡号和密码情况，他都不知道，客服说登记的名字和身份证号是一样的在东营办理的业务，他让中国银行先把这张卡冻结了，2010年3月16日中国银行济南电话让他赶紧还钱，他害怕以后牵扯信用就来报案了。（2）证人郭某证实，他原先在中国银行东营分行个人金融部上班，2007年底认识网通胜利分公司龚尚才，他让龚尚才帮忙问问是否有人需要办理中行的个人贷记卡，龚尚才表示同意，后来他给龚尚才贷记卡申请表嘱咐必须填写真实信息并本人签字，陆续龚尚才给他七、八张表，其中有李某的申请表，龚尚才也递交了申请表，因龚尚才有不良信贷记录被拒绝，后来龚尚才递交的七、八张申请表信息报到北京总部，总部把贷记卡直接邮寄给申请人登记的地址了，他没见过李某，但知道李某和龚尚才是同一单位的。3、被告人供述被告人龚尚才供述，2008年上半年他以李某的名义到中行申领信用卡，2009年12月他因欠款离开东营。上述证据经庭审举证质证，均合法有效，本院予以确认。综合分析上述五起犯罪公诉机关提供的证据，证人李某、段某、孙某、吴某均证实被人冒用身份信息，在银行办理信用卡并透支；证人郭某、王某证实系龚尚才具体办理李某、段某、吴某的银行信用卡；被告人龚尚才供认因个人对外欠债较多，透支资金套现后没有及时归还，2007年到2009年冒用李某、吴某、段某、孙某的个人身份信息，在银行骗领信用卡自己透支使用。依照法律规定违背他人意愿，使用其居民身份证等身份证明申领信用卡的，应当认定为使用虚假的身份证明骗领信用卡，被告人龚尚才的行为符合使用虚假的身份证明骗领信用卡，公诉机关指控被告人龚尚才冒用他人信用卡定性不当。2009年底，被告人龚尚才为躲避债务逃匿，后躲匿于福建省福州市，并于2010年停用之前使用的手机号码。2017年4月22日19时许，龚尚才在江苏省苏州市吴江区桃源太师桥检查站被公安机关抓获归案。公诉机关提供综合证据：（1）逃人员登记信息表，记载龚尚才，男，1975年10月6日出生，东营市河口区人。（2）公安机关抓获经过，2017年4月22日19时许，龚尚才在江苏省苏州市吴江区桃源太师桥检查站被公安机关抓获归案。（3）东营区人民检察院收据，龚尚才向东营区人民检察院交纳信用卡诈骗案涉案款、赔偿保证金14万元。（4）被告人龚尚才供述，2009年底他欠130万元债务，无力偿还，他选择逃跑躲债，在福建省福州市直到被抓获，2010年更换福州手机号，停用之前的手机号。上述证据经庭审举证质证，均合法有效，本院予以确认。本院认为，被告人龚尚才明知没有还款能力，使用信用卡大量透支，超过信用卡规定期限透支，在逃匿后改变联系方式逃避银行催收，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还60867.2元，数额较大；龚尚才使用以虚假的身份证明骗领的信用卡透支61315.71元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人龚尚才归案后如实供述基本犯罪事实，系坦白，庭审中自愿认罪，并向公诉机关交纳涉案款、赔偿保证金14万元，可依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人龚尚才犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月21日起至2023年12月20日止，罚金于本判决生效后十日内一次性缴纳）二、责令被告人龚尚才退赔中国建设银行55792元。三、责令被告人龚尚才退赔中国农业银行39842.66元。四、责令被告人龚尚才退赔中国银行26548.25元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省东营市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  王 锋人民陪审员  李佐法人民陪审员  何英娥二〇一九年三月二十七日书 记 员  项安迪