福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初1830号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心，住所地福建省漳州市芗城区胜利东路**怡群商业中心**，统一社会信用代码91350602MA2YJTUJ08。 负责人：郝现辉，总经理。 委托诉讼代理人：黄文珍，福建仁胜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林伶伶，福建仁胜律师事务所律师。 被告：许红梅，女，1986年1月23日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心（以下简称中信信用卡中心）与被告许红梅信用卡纠纷一案，本院于2019年2月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信信用卡中心的委托诉讼代理人与被告许红梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信信用卡中心向本院提出诉讼请求：判令许红梅偿还中信信用卡中心欠款共计108290.24元（其中暂计至2019年1月1日的本金94949.11元、利息5594.83元、分期手续费4862.7元、违约金2883.6元），此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止。事实和理由：2015年7月1日，许红梅向中信信用卡中心申请办理中信银行信用卡（个人卡），并填写中信银行信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡（个人卡）领用合约。该合约对信用卡的申请、使用、还款、有效期及合约解释等内容作出了约定。根据许红梅的申请，中信信用卡中心核准并向其发放卡号为62×××33的信用卡。许红梅激活该卡后多次使用该卡消费。截至2019年1月1日，许红梅尚欠信用卡贷款本金94949.11元、利息5594.83元、分期手续费4862.7元、违约金2883.6元，合计108290.24元。其中分期手续费于许红梅向中信信用卡中心电话申请时予以告知，分期期数为24期及36期的每期手续费均为0.75%。2017年1月1日起，取消“滞纳金”收费，对逾期未还款的行为收取违约金，收费标准与滞纳金相同。现经中信信用卡中心多次催讨，许红梅拒不还款。因此，提起本案民事诉讼。 许红梅承认中信信用卡中心的诉讼请求，辩称其目前无力还款，请求分期还款。 中信信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了以下证据：中信银行信用卡柜台确认申请表、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、许红梅身份证复印件、交易流水、余额构成表、催收历史、关于调整信用卡相关服务项目的公告、中信信用卡分期手续费的利率表。许红梅未提供证据，且对中信信用卡中心提供的上述证据均无异议，对中信信用卡中心提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： ⒈2015年7月1日，许红梅填写中信银行信用卡柜台确认申请表，并签署“本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。根据许红梅的申请，中信信用卡中心核准并向其发放卡号为62×××33的信用卡。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》记载（摘要）：⑴持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过50天，否则，应支付全部透支款项自记账日起至还款到账日的透支利息，按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。⑵持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。⑶持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的10%，加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的5%，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分，最低还款额以账单显示金额为准。⑷持卡人可以选择最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信信用卡中心。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信信用卡中心对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利。如到期未还清最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。⑸滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，按账户每月收取。⑹持卡人违反《中信银行信用卡章程》或本合约，中信信用卡中心有权取消持卡人继续使用信用卡的权利，自行收回或授权有关机构收回信用卡，将该卡列入止付名单，并追回全部欠款。⑺持卡人应付账款于当期结帐日前发生变动或尚未清偿，中信信用卡中心应按时向持卡人按照双方约定的方式提供当期对账单，持卡人应核实对账单内容，并可在账单日起六十天内向中信信用卡中心提出书面异议，否则视同其已收到对账单并认可全部交易，持卡人不得以未收到对账单为由否认交易款项。 ⒉2017年1月1日起，中信信用卡中心取消“信用卡滞纳金”服务项目；对于持卡人违约逾期未还款的行为，向持卡人收取违约金，收费标准为：持卡人未还最低还款额时，除按计息方法支付透支利息外，还应每月按每期最低还款额未还部分的5%支付违约金；对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用，将不再计收利息。 ⒊许红梅自2018年4月23日开始逾期还款，此后未再透支消费，并先后于2018年5月2日、2日、5日、7日、2018年6月22日、2018年7月23日通过财付通还款12元、68元、900元、2000元、1700元、1815元，合计6495元，2018年11月5日，许红梅向中信银行信用卡中心申请的分期还款全部终止。截至2019年1月1日，许红梅持卡号62×××33的信用卡拖欠中信信用卡中心透支本金94949.11元。 本院认为，中信银行信用卡中心与许红梅成立信用卡借款合同关系，依法有效，受法律保护。但本案《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的逾期透支利息、分期手续费及滞纳金等过高，其计付标准合计不得超过按年利率24%计算的金额。滞纳金的性质为违约金。许红梅未依约足额还款，已构成违约，中信信用卡中心依约有权取消许红梅继续使用信用卡的权利，并要求许红梅偿还全部欠款。许红梅应当偿还中信信用卡中心透支本金94949.11元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付透支利息、分期手续费、违约金（但合计金额不得超过按年利率24%计付的金额）。中信信用卡中心该部分诉讼请求合法，应予支持；余诉讼请求，应予驳回。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下： 一、许红梅应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心透支本金94949.11元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付透支利息、分期手续费、违约金（但合计金额不得超过按年利率24%计付的金额）； 二、驳回中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2466元，减半收取计1233元，由许红梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员 王伟英    二〇一九年三月十四日 书记员  张敏 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。