重庆市忠县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0233民初539号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州街道巴王路**，统一社会信用代码915002337626679798。 负责人：黄小京，该支行行长。 委托诉讼代理人：冉小红，男，该支行职工，系特别授权。 被告：周世伦，男，1965年10月8日出生，汉族，住重庆市忠县。 被告：马淑芳，女，1965年2月10日出生，汉族，住重庆市忠县。 被告：周黎，男，1989年8月31日出生，汉族，住重庆市忠县。 被告：李菲，女，1991年3月2日出生，汉族，住重庆市忠县。 原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行与被告周世伦、马淑芳、周黎、李菲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月14日立案受理后，依法由审判员王香琼独任审判，适用简易程序于2019年3月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人冉小红及被告周世伦、马淑芳到庭参加了诉讼。被告周黎、李菲经本院传票传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令四被告及时偿还原告截止2018年12月31日止的借款本息256083.02元，其中借款本金250000元，利息、复利、罚息共计6083.02元，直至借款本息清偿之日止；2、判令原告对被告马淑芳提供的抵押物坐落在忠县某房屋享有优先受偿权；3、判令四被告承担本案诉讼费用等其他相关费用。事实及理由：2016年10月20日，被告周世伦向原告提出借款申请。2016年11月18日，原告与四被告签订了个人贷款合同，合同约定：被告周世伦向原告借款250000元用于房屋装修，被告马淑芳用其所有的坐落在忠县某房屋为借款提供抵押，被告周黎、李菲承担连带清偿责任。合同还约定：借款利率执行年利率7.6%；借款于2021年11月14日到期，按月结息，被告应分别于2017年11月20日、2018年11月20日、2019年11月20日、2020年11月20日、2021年11月14日各偿还借款本金50000元，共计250000元。合同签订后，双方依法办理了抵押登记。2016年11月24日，原告向被告周世伦发放贷款250000元。贷款发放后，被告结息至2018年9月20日，之后未再还款。截止2019年1月7日，被告尚欠借款本金250000元，利息、复利、罚息共计6083.02元。原告多次催收无果，遂诉至本院。 被告周世伦辩称，1、原告起诉的借款属实，但该笔借款的实际使用人系周世伦之弟周世伟；2、被告周黎、李菲分别系周世伦的儿子及儿媳，二人在周世伦的劝说下才同意为借款提供担保，但二人是否在合同上签字，被告周世伦并不知情；3、被告周世伦因资金周转困难，所以未及时还款。 被告马淑芳辩称，1、因被告马淑芳曾向被告周世伦借款未偿还，周世伦遂要求马淑芳用其所有的房屋为周世伦在原告处的借款提供抵押，但周世伦承诺该笔借款本息均由其负责偿还，与马淑芳无关，故马淑芳不应承担清偿责任；2、被告周黎、李菲作为担保人在借款合同上签字后，原告才发放的贷款。综上，被告周世伦、周黎、李菲应承担清偿责任。 被告周黎、李菲未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见和证据材料。 经审理查明，2016年10月20日，被告周世伦向原告申请贷款用于房屋装修。2016年11月15日，原告与四被告签订《个人贷款合同》（其中原告作为贷款人系合同甲方、借款人周世伦系合同乙方、抵押人马淑芳及保证人周黎、李菲系合同丙方），合同由通用条款和特别条款组成。合同特别条款约定：乙方向甲方借款250000元用于房屋装修，贷款期限为60个月，从2016年11月15日起至2021年11月14日止；贷款利率在基准利率上上浮60%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方式为按期结息、分期还款法，即按月结息，乙方分别于2017年11月20日、2018年11月20日、2019年11月20日、2020年11月20日、2021年11月14日各偿还借款本金50000元，共计250000元；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；保证人同意为乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保；抵押人同意用其坐落在忠县某房屋为借款提供抵押担保。合同通用条款第十七条约定：乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，则构成违约。第十八条约定：如乙方出现违约情形，则甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。合同还就其他事项进行了约定。2016年11月18日，双方依法办理抵押登记。 2016年11月24日，原告向被告周世伦发放贷款250000元。贷款发放后，被告依约偿还借款本息至2018年9月20日，之后未再还款。2018年12月10日，原告向被告周世伦送达《贷款提前到期通知书》，告知被告周世伦因其未依约履行还款义务，故依约宣布贷款提前到期。截止2019年1月7日，被告尚欠原告借款本金250000元，利息5235.56元、复利71.63元、罚息775.83元，共计6083.02元。原告经催收无果，遂诉至本院。 上述事实，有原告在庭审中的陈述以及原告提交的：被告的身份证及未婚声明复印件、个人贷款合同、借款借据、还款明细、个人贷款申请及资料提供表、房屋抵押承诺书、担保承诺书、不动产登记证明、房屋产权证、贷款提前到期通知书、逾期贷款催收通知书等证据材料在案佐证，本院予以采信。 本院认为，原告与四被告签订的个人贷款合同系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同合法有效，应受法律保护，双方均应依约履行自己的合同义务。原告已依约发放贷款，被告周世伦作为借款人应当依约偿还借款并支付利息。现被告周世伦未依约履行偿还借款本息的义务，故原告依约宣布贷款立即到期，并要求被告周世伦偿还全部借款本金并支付利息、罚息和复利的请求，符合合同约定，本院予以支持。因被告周黎、李菲自愿为借款承担连带保证责任，现被告周世伦在合同约定的债务履行期限届满后未履行债务，故被告周黎、李菲依约应当承担连带清偿责任。因被告马淑芳自愿用其所有的房屋为借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，现被告周世伦在合同约定的债务履行期限届满后未履行债务，故被告马淑芳应承担抵押担保的法律责任。原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的请求，符合合同约定，本院予以支持。原告要求被告马淑芳、周黎、李菲与被告周世伦共同承担清偿责任的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。被告周黎、李菲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不到庭举证、质证的法律责任，其相应法律后果由其本人承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周世伦于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行贷款本金250000元及截止2019年1月7日之前的利息、罚息、复利共计6083.02元； 二、被告周世伦于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行从2019年1月8日起至实际还款之日止，按合同约定利率计算的利息、罚息和复利； 三、被告周黎、李菲对上述第一、二项判决内容承担连带保证责任； 四、原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行对被告马淑芳所有的位于忠县某房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2571元（已减半收取），由被告周世伦、马淑芳、周黎、李菲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  王香琼 二〇一九年三月二十五日 书记员  李克桢