四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1321民初302号 原告：四川南部农村商业银行股份有限公司（曾用名：南部县农村信用合作联社），住所地：南部县南隆镇金葫路**。 法定代表人：李成胜，董事长。 委托诉讼代理人：张双庆、任旭清，四川龙正律师事务所律师。 被告：冯文天，男，1970年10月1日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：李彩芳，女，1971年3月8日出生，汉族，住四川省南部县。 原告四川南部农村商业银行股份有限公司（以下简称南部农商行）与被告冯文天、李彩芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南部农商行的委托诉讼代理人任旭清被告李彩芳到庭参加了诉讼。被告冯文天经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南部农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告贷款本金253670.97元,并按约定支付贷款利息、逾期罚息；2、判决原告对被告所有的位于南部县伏虎镇金谷街合伙建房的房屋(编号:2013xxxx、2013xxxx、2013xxxx、2013xxxx、2013xxxx号)实现抵押权,并对拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；3、判决被告承担诉讼费等原告实现债权的相关费用。事实和理由：2014年8月19日,被告因购买住房需要,请求在原告处借款,和原告签订了《个人借款合同》。约定由原告向被告发放借款300000元,贷款期限自2014年8月19日起至2016年8月18日止,约定借款利率为月利率9‰,并由按月还息,到期还本。被告用自己名下的位于南部县伏虎镇金谷街合伙建房的房屋对上述借款行为向原告提供了抵押担保,签订了《抵押合同》,办理了抵押登记。上述合同签订后,原告按合同约定向被告放了借款,截止目前被告未足额归还原告贷款本金和利息。综上,原告为维护自身合法权益,特向你院提起民事诉讼,请求依法判决。 冯文天未作答辩。 李彩芳辩称，1、因本案第一被告冯文天贷款是用于购买住房需要，但实际上是冯文天没有给家里购买住房，也不是用于家庭成员生活必须开支，而是冯文天个人不与家庭成员商量以个人意愿用于其他方面，所以应该由冯文天个人偿还这笔贷款。2、因冯文天以原告身份起诉离婚，并与李彩芳于2016年9月6日办理了离婚手续[(2016)川1321民初3417号]，离婚协议第三款已经明白无误确认由冯文天一人承担夫妻存续期间的共同债务。 本院经审理认定事实如下：被告冯文天、李彩芳于1993年10月8日在南部县民政局登记结婚，2016年9月6日经本院调解离婚。2014年8月19日，冯文天、李彩芳与与南部县农村信用合作联社营业部（南部县农村信用合作联社内设机构）签订《个人借款合同》约定非循环使用借款额度300000元，借款额度支用有效期自2014年8月19日至2016年8月18日；借款用途为购买住房；借款利率采用固定利率，月利率9‰，在借款期限内，该利率保持不变。逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为按月结息，到期一次性还本。结息日固定为每月的第20日。同日，被告冯文天、李彩芳与南部县农村信用合作联社营业部签订了《抵押合同》，将其所有的位于南部县伏虎镇金谷街合伙建房（产权证号：南房权证房权字第××号、南房权证房权字第××号、南房权证房权字第××号、南房权证房权字第××号、南房权证房权字第××号，南部国用（2011）第3211号）对冯文天、李彩芳与与南部县农村信用合作联社营业部签订《个人借款合同》（主合同）向原告提供了抵押担保。担保的范围为主合同项下本金人民币300000元及利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方（南部县农村信用合作联社营业部）支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。2014年8月20日，南部县农村信用合作联社营业部与被告一同到南部县房地产管理局做了抵押登记（他项权证号：南房他证南部字第××号）。2014年8月31日，原告与二被告签订001《借款借据》约定：借款金额10000元，借款期限为2014年8月31日至2016年8月18日;还款方式为按月结息、到期一次性还本等。同日，南部县农村信用合作联社营业部向被告冯文天支付10000元，此借款本息已经还清。2014年9月12日，原告与二被告签订002《借款借据》约定：借款金额290000元，借款期限为2014年9月12日至2016年8月18日;还款方式为按月结息、到期一次性还本等。南部县农村信用合作联社营业部向被告冯文天支付290000元。冯文天、李彩芳分别于2017年1月27日、2017年2月27日、2017年3月30日、2017年4月21日、2018年1月18日、2018年1月27日、2018年1月30日、2018年2月1日、2018年2月9日、2018年2月13日、2018年3月21日、2018年3月26日、2018年3月28日、2018年3月29日、2018年6月21日、2018年7月19日、2018年7月20日、2018年7月21日、2018年8月24日、2018年9月21日、2018年9月27日、2018年10月26日、2018年11月26日、2018年12月04日、2018年12月25日、2018年12月27日、2019年1月27日、2019年2月28日返还借款本金7990.94元、6022.50元、3730.50元、30.50元、2.24元、3730.50元、10元、5元、9元、30.50元、0.15元、5元、5元、3730.50元、0.04元、4.97元、5元、35.50元、3730.50元、0.12元、0.50元、0.50元、14.23元、7219.34元、6.5元、7元、2.5元、4113.50元，共计还借款本金40442.53元。截止2019年3月7日，二被告尚欠本金24557.47元；欠2016年7月21日至2016年8月18日期间的贷款利息2436元；欠2016年8月19日至2019年3月7日期间贷款本金罚息113591.35元。2019年1月7日，原告催收案涉借款未果，诉至本院。 另查明，2018年2月10日，南部县农村信用合作联社启用整体改制后的名称：四川南部农村商业银行股份有限公司。 本院认为，南部县农村信用合作联社因整体改制为四川南部农村商业银行股份有限公司，四川南部农村商业银行股份有限公司承继原南部县农村信用合作联社的债权，符合法律规定，故四川南部农村商业银行股份有限公司作为本案原告主体适格。被告冯文天、李彩芳下欠原告本金253670.97元的事实，有原告持有的《个人借款合同》、《抵押合同》、001《借款借据》、002《借款借据》原告及被告李彩芳的陈述予以佐证，本院予以确认。原、被告之间的金融借贷关系不违背国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。案涉借款属定期有息借贷，被告逾期还款，显属违约，依法应承担相应的民事责任。因此，原告的诉诉讼请求1，本院依法予以支持。被告冯文天、李彩芳与南部县农村信用合作联社营业部签订了《抵押合同》，并在南部县房地产管理局作抵押登记，因此，南部县农村信用合作联社营业部取得该抵押房屋的抵押权。原告经催收未果，诉至本院，原告在主债权诉讼时效期间内要求被告承担抵押担保责任，符合法律规定，原告的诉讼请求2，本院予以支持。被告冯文天、李彩芳与南部县农村信用合作联社营业部签订《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款借据》，足以证明冯文天、李彩芳与南部县农村信用合作联社营业部形成借款的债权债务关系，冯文天改变贷款用途；2016年9月6日，冯文天、李彩芳离婚时约定离婚后由冯文天承担返还债务的义务，都不能改变冯文天、李彩芳共同偿还贷款本息的义务。因此，被告李彩芳的抗辩理由不成立，本院不予支持。 综上所述，原告的诉讼请求有事实依据且符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十七条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告冯文天、李彩芳在本判决生效之日起十日内返还原告四川南部农村商业银行股份有限公司本金249557.47元及利息2436元、逾期罚息113591.35元[利息、逾期罚息的计算至2019年3月7日，其后的利息(含逾期罚息）计算：以002《个人借款合同》约定期内未还本金249557.47元为基数，从2019年3月7日起至本判决确定的本金给付之日止，按月利率13.5‰[9‰×(1+50%)]的标准计算利息]。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述逾期罚息计算至本金付清之日止； 二、若被告冯文天、李彩芳未履行上述第一项确定的义务，原告四川南部农村商业银行股份有限公司有权对抵押物即位于南部县伏虎镇金谷街合伙建房（产权证号：南房权证房权字第××号、南房权证房权字第××号、南房权证房权字第××号、南房权证房权字第××号、南房权证房权字第××号）实现抵押权，并就该抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款对002《个人借款合同》的下欠本金及利息、逾期罚息优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2607元（已减半），由冯文天、李彩芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 谢 明 二〇一九年三月十一日 书记员 徐小芩