山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1191民初915号原告：中国工商银行股份有限公司日照开发区支行，住所地日照经济技术开发区天津路**。负责人：杨永国，行长。委托诉讼代理人：刘肇洋，该支行工作人员。委托诉讼代理人：程刚，山东兆利律师事务所律师。被告：汪江，男，1981年8月21日出生，汉族，居民，住日照市东港区。被告：宿美玲，女，1979年4月16日出生，汉族，居民，住日照市东港区。被告：日照富华融资担保有限公司，，住所地日照市东港区昭阳路瑞园名城**楼****法定代表人：刘加军，经理。委托诉讼代理人：白莉，系被告公司员工。原告中国工商银行股份有限公司日照开发区支行(以下简称工行日照开发区支行)与被告汪江、宿美玲、日照富华融资担保有限公司（以下简称富华担保公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年6月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行日照开发区支行的委托诉讼代理人刘肇洋、程刚，被告富华担保公司的委托诉讼代理人白莉到庭参加诉讼。被告汪江、宿美玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行日照开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿付原告借款176774.26元，利息与违约金计至还款之日；2.判令被告偿付原告为实现债权而支出的诉讼费、律师费等催收费用。事实与理由：2014年11月6日，原告与被告协商签订了牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同。合同约定被告汪江因购买汽车从原告处以牡丹购车专用卡透支方式借款135000元，用于支付汽车购车款。被告富华担保公司出具担保承诺函对上述债务自愿承担连带还款责任。合同签订后，被告未按合同约定按时还款，截至2018年4月累计拖欠本金、利息、滞纳金共计176774.26元。经原告催收，被告拒不还款。被告汪江、宿美玲未作答辩。被告富华担保公司辩称，对合同及欠款情况无异议，对原告提交的证据无异议，我司在有担保能力的时候为被告汪江、宿美玲垫付借款两次，分别为19000元和6000元，合计25000元。现无还款能力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月23日，被告宿美玲向原告工行日照开发区支行出具《共同偿债人承诺书》，写明其愿作为共同债务人，对汪江在工行日照开发区支行处签订的《牡丹购车专用卡分期还款合同》（编号：2014年开发区字第0126号）项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，如汪江未能按照《牡丹购车专用卡分期还款合同》约定清偿债务，工行日照开发区支行有权直接要求宿美玲进行清偿，并有权从其开立于工行及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项，宿美玲在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。2014年11月6日，汪江、宿美玲作为合同乙方与作为合同甲方的工行日照开发区支行签订《牡丹购车专用卡分期还款合同》（编号：2014年开发区字第0126号），约定：乙方以其牡丹购车专用卡（卡号为62×××73）以透支方式支付购车款，透支金额为135000元，用于向汽车销售商日照旭升汽车服务有限公司购买汽车（品牌型号为本田雅阁）；上述透支资金一次性划入户名为日照旭升汽车服务有限公司、账号为16×××77、开户行为工行日照开发区支行的银行账户；分期还款共分36期，以按月分期等额方式向甲方偿还，首期偿还的金额为4145.50元，以后每期偿还的金额为4141元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；乙方以按月还款的方式向甲方支付分期付款手续费14080.50元；甲方有权直接从本合同项下的牡丹购车专用卡或乙方开立于工行及其所有分支机构的其他账户中进行扣收；乙方未能按约定支付手续费的，甲方有权拒绝乙方透支或要求乙方立即清偿全部未偿债务；手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金等。乙方累计两次没有归还牡丹购车专用卡账户的最低还款额或未能按约定支付手续费的，甲方有权拒绝乙方透支或要求乙方立即清偿透支本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）等全部债务，直至提前解除本合同。2014年，富华担保公司向工行日照开发区支行出具《担保承诺函》，同意为汪江与工行日照开发区支行签订的《牡丹购车专用卡分期还款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为汪江在上述合同项下自主债务发生之日至主债务履行期届满次日起两年终止；工行日照开发区支行要求汪江提前清偿主债务的，保证期间为主债务提前到期日之次日起两年；二、全额保证金质押担保。已在工行日照开发区支行处开立保证金专户，并存入一定金额的保证金，如汪江未按时履行上述合同项下债务的，工行日照开发区支行有权扣划保证金以清偿殷方林所欠款项。2014年11月6日，原告工行日照开发区支行向被告汪江发放卡号为62×××73的“牡丹购车专用卡”一张，并向被告汪江指定银行账户转款135000元。后被告汪江、宿美玲向原告还款29200元。被告富华担保公司分别于2015年4月3日、7月25日通过银行转账汇款方式向原告工行日照开发区支行付款6000元、19000元。截至2018年4月5日，被告汪江、宿美玲尚欠原告透支借款本金105800元、分期付款手续费12516.5元、滞纳金15732.9元、利息42724.86元，共计176774.26元。本院认为，汪江、宿美玲与工行日照开发区支行签订的购车卡分期还款合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。工行日照开发区支行已按约向汪江、宿美玲提供了足额借款，汪江、宿美玲超过到期还款日未履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。工行日照开发区支行庭审中明确所诉利息按逾期还款金额的日利率万分之五、滞纳金按照逾期最低还款金额的月利率5%计算（每月最高不超过500元），均符合借款合同、信用卡合约及使用惯例。截至2018年4月5日，被告汪江、宿美玲尚欠原告透支借款本金105800元、分期付款手续费12516.5元、滞纳金15732.9元、利息42724.86元。故原告要求被告汪江、宿美玲偿还借款本息、滞纳金、分期付款手续费等诉讼请求，证据充分，本院予以支持。富华担保公司为涉案借款提供连带保证担保，应对上述债务承担连带还款责任。综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告汪江、宿美玲于本判决生效之日起三十日内向原告中国工商银行股份有限公司日照开发区支行偿还借款本金105800元、分期付款手续费12516.5元、滞纳金（2018年4月5日前的滞纳金15732.9元；2018年4月6日起至实际付清之日的滞纳金，以借款本金105800元为基数，按照借款合同约定的利率计算）及利息（2018年4月5日前的利息42724.86元；2018年4月6日起至实际付清之日的利息，以借款本金105800元为基数，按照借款合同约定的利率计算）。二、被告日照富华融资担保有限公司对上述第一项判决中所涉的借款本金、分期付款手续费、滞纳金及利息承担连带清偿责任；被告日照富华融资担保有限公司承担保证责任后有权向被告汪江、宿美玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3835元，公告费560元，共计4395元，由被告汪江、宿美玲、日照富华融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审 判 员  吕咏梅人民陪审员  路宜华人民陪审员  王海洋二〇一九年三月二十八日法官助理许阳书记员丁文附：本判决适用法律法规的具体内容《中华人民共和国民法通则》第一百零六条：公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当承担民事责任。没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《银行卡业务管理办法》第二十一条：贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。第二十二条：发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条：贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。