四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1321民初956号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行,住所地：南部县南隆镇草市街**。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：李志轩，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行员工。 被告：陈浩兴，男，1987年9月1日出生，汉族，户籍地址：四川省南部县，现住四川省南部县。 被告：张嘉芯，女，1987年9月1日出生，汉族，住四川省南部县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行（以下简称邮储银行南部支行）与被告陈浩兴、张嘉芯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南部支行的委托诉讼代理人李志轩、被告陈浩兴到庭参加诉讼，被告张嘉芯经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行南部支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、第一、二被告偿还借款本金282077.3元，并按《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》及手工借据的约定计算利息至借款付清之日止；2、第一、二被告按《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》及手工借据的约定支付逾期罚息及复利；3、请求法院确认借款抵押有效，原告对抵押物拍卖、变卖、折价享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费、律师代理费、公告费、诉讼保全费及相关费用。诉讼过程中，原告放弃要求被告承担律师代理费、公告费、诉讼保全费及相关费用的诉讼请求。事实和理由：2017年10月24日，陈浩兴、张嘉芯需资金周转向原告申请抵押贷款300000元，陈浩兴、张嘉芯自愿将自有房屋作为抵押，房屋位于南部县南隆镇滨江路琼宇楼X-5-C号，陈浩兴、张嘉芯与原告签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，并于2017年11月6日办理了抵押登记，根据合同约定，陈浩兴、张嘉芯于2017年11月7日与原告签订了《个人额度借款支用单》、个人贷款（手工）借据，原告于当日向陈浩兴、张嘉芯提供借款资金300000元，借款期限120个月（自2017年11月7日至2027年11月7日），年利率为6.86%，【采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次】，还款方式为等额本息还款，并明确约定了各方的违约责任。该笔借款自2018年10月7日开始逾期至今未按约还款。截止2019年2月19日，借款人尚欠原告借款本金282077.3元，利息8759.88元，合计拖欠本息290837.18元。原告数次向二被告追收，均无结果。 陈浩兴辩称，借钱、欠款均是事实。 张嘉芯未作答辩。 本院经审理认定事实如下：原告于2017年11月2日与被告陈浩兴签订了合同编号为5199928Q217116349353的《个人额度借款合同》，约定：原告向陈浩兴提供可以循环使用的借款额度人民币300000元，借款额度存续期最长为156个月，自2017年11月2日至2030年11月2日；合同项下贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮40%,自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率为合同约定贷款利率的1.5倍；还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；借款人以抵押担保的方式为借款提供担保；借款人未按合同约定按时偿还借款本息的，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人立即全部清偿；同时要求借款人承担贷款人为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师费、差旅费等），双方还对其他事项进行了约定，被告张嘉芯以共同借款人身份在合同上签名捺印。同日，原告（担保权人）与被告张嘉芯（担保人）签订《个人最高额担保合同》，约定：为确保陈浩兴（以下简称借款人）与担保权人签订的编号为5199928Q217116349353《个人额度借款合同》的履行，担保人以其所有的位于南部县南隆镇滨江路琼宇楼X-5-C号房屋（房屋产权证号为：南房权证房权字第××号，建筑面积为137.66㎡）对借款设定抵押担保；陈浩兴作为张嘉芯抵押物共有人在合同上签名捺印；原告与张嘉芯签订的《个人最高额担保合同》约定：被担保的债权范围为主债权本金金额最高不超过300000元，因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、担保权人为实现债权及抵押权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当债务人未按主合同约定履行其到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，担保权人有权处分抵押财产，担保权人处分抵押财产所得价款在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还担保人；担保人对主合同项下发生的债务在担保范围内承担保证责任；抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，合同项下担保债权确定的期间为2017年11月2日至2030年11月2日。双方还对其它事项进行了约定，并对抵押财产进行了抵押登记，办理了不动产登记证明（川20**南部县不动产证明第0009598号）。2017年11月7日，陈浩兴向原告申请借款，并填写《中国邮政银行个人额度借款支用单》，同日，原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，约定：借款金额300000元，借款期限120个月，贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%,该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍，还款方式为等额本息还款。上述合同签订后，原告向陈浩兴提供了借款300000元。陈浩兴借款后，偿还了部分借款本息，自2018年10月7日起，陈浩兴未按约定偿还剩余借款本息。 本院认为，原告邮储银行南部支行与被告陈浩兴、张嘉芯签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《个人最高额担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。由于案涉借款产生于陈浩兴、张嘉芯的婚姻关系存续期间，且张嘉芯在《个人额度借款合同》上签名捺印，因此，案涉借款依法应当认定为陈浩兴、张嘉芯的共同债务，应当由陈浩兴、张嘉芯共同偿还。陈浩兴、张嘉芯不按照约定的还款时间和方式偿还借款本息，属违约行为，应当承担违约责任。按照《个人额度借款合同》的约定，如借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务等，贷款人有权停止发放贷款并宣布债务提前到期，要求借款人赔偿贷款人的全部损失，故原告要求陈浩兴、张嘉芯偿还所欠借款本金282077.3元及利息、逾期罚息、复利的主张符合法律规定，本院予以支持。原告与陈浩兴、张嘉芯之间签订的《个人最高额担保合同》已经发生法律效力，且双方已对设定的抵押担保财产办理了抵押物登记，根据《个人最高额担保合同》的约定，设定的抵押担保财产对被告的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用承担担保责任，且贷款人有优先受偿的权利，故原告要求对案涉借款本息优先受偿的主张符合法律规定，本院予以支持。原告自愿放弃要求被告赔偿律师代理费、公告费、诉讼保全费的诉求，不违反法律规定，本院准许。 综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈浩兴、张嘉芯在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行借款本金282077.3元，并支付利息及罚息、复利【利息的计算方法：以应还未还本金为基数，从2018年10月7日起，每年1月1日调整一次，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%的标准计算利息至本判决确定的本金给付之日止；逾期罚息及复利的计算方法：以应还未还本金为基数，从2018年10月7日起，每年1月1日调整一次，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%×1.5倍的标准计算逾期利息至本判决确定的本金给付之日止；以每期应付未付利息为基数，自逾期付息之日起，每年1月1日调整一次，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%×1.5倍的标准计算复利至本判决确定的本金给付之日止】；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金、利息、罚息，复利，上述利息、罚息、复利计算至本金付清之日止； 二、如果被告陈浩兴、张嘉芯未履行上述付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行有权在抵押担保范围内对登记在张嘉芯名下的南部县南隆镇滨江路琼宇楼X-5-C号的抵押房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2766元（已减半收取），由陈浩兴、张嘉芯负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 罗 镛 二〇一九年三月五日 书记员 吕桂花