福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0681民初916号 原告：中国工商银行股份有限公司龙海支行，住所地龙海市石码镇人民西路侨村路口，统一社会信用代码913506811856636073J。 负责人：郭毅辉，行长。 委托诉讼代理人：黄明，男，该行员工。 被告：郭艺娜，女，1983年11月11日出生，汉族，居民，住厦门市翔安区。 被告：明发（龙海）房地产开发有限公司，住所地龙海市榜山镇柯坑村，统一社会信用代码：91350681589574057H。 法定代表人：黄庆祝，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：吴美和，男，该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司龙海支行（以下简称“工行龙海支行”）与被告郭艺娜、明发（龙海）房地产开发有限公司（以下简称“明发公司”）借款合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告工行龙海支行的委托诉讼代理人黄明、被告明发公司的委托诉讼代理人吴美和到庭参加了诉讼，被告郭艺娜经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告工行龙海支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告郭艺娜签订的《个人购房借款/担保合同》[编号A：01409000032015一手贷0001119号]项下借款立即到期，被告郭艺娜立即归还贷款本金395146.59元及利息12153.55元（计算至2018年11月20日）以及2018年11月21日起按合同约定计算至款项还清之日止的利息（包括罚息和复息）；2、判令原告对被告郭艺娜提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告郭艺娜承担本案所有诉讼费用；4、判令被告明发公司对上述债务（含贷款本息及诉讼费用）承担连带清偿责任。事实和理由：2015年11月26日，被告郭艺娜与原告签订《个人购房借款/担保合同》[编号A：01409000032015一手贷0001119号]，约定办理个人一手住房购置贷款41万元，借款期限30年，年利率为4.9%，以所购置房产（龙海市榜山镇平宁南路明发广场1幢1903室）作为贷款抵押物，并办理抵押登记。同时约定由被告明发公司提供阶段性连带责任保证担保。2015年12月11日原告依约向郭艺娜发放贷款人民币41万元。但被告郭艺娜未按合同约定按时归还贷款本息，截止2018年11月20日，郭艺娜累计积欠本金395146.59元，积欠利息12153.55元，连续累计逾期8期，被告明发公司也未履行连带清偿责任，严重侵害了原告的合法权益，特提起诉讼。庭后，原告工行龙海支行以被告郭艺娜有部分还款为由，提出变更第一项诉讼请求为：判令原告与被告郭艺娜签订的《个人购房借款/担保合同》[编号A：01409000032015一手贷0001119号]项下借款立即到期，被告郭艺娜立即归还贷款本金390582.04元及利息4572.84元（计算至2019年2月26日）以及2019年2月27日起按合同约定计算至款项还清之日止的利息（包括罚息和复息）。 被告郭艺娜未在法定期限内作出答辩，视为放弃诉讼权利。 被告明发公司辩称，涉案房产已交付，被告郭艺娜也已装修入住，原告应当请求被告郭艺娜个人补齐欠款，明发公司不应承担担保责任。 原告工行龙海支行围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：1、借款凭证1份，证明原告已将贷款发放到郭艺娜指定账户；2、《个人购房/担保合同》1份，证明原告与借款人、保证人对贷款担保事项签订了合同；3、抵押登记证明书1份，证明抵押物已依法办理抵押登记；4、郭艺娜个人贷款信息1份，证明截止2018年11月21日被告郭艺娜结欠原告本金、利息等情况；5、交寄大宗挂号函件存根1份、催收通知单2份、融资提前到期通知书1份，证明原告已向被告郭艺娜、明发公司催讨款项的事实。庭后原告又重新提交了被告郭艺娜个人贷款信息1份，证明截止2019年2月26日被告郭艺娜积欠贷款本金及利息情况。 被告郭艺娜、明发公司在法定期限内均未向本院提交证据材料。经质证，原告提交的证据合法有效，结合原告、被告明发公司的庭审陈述，可作本案定案证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年11月26日，被告郭艺娜、明发公司共同与原告工行龙海支行签订了一份《个人购房借款/担保合同》，郭艺娜为借款人（及抵押人），明发公司为保证人。合同约定贷款金额41万元，用于购买坐落于龙海市榜山镇平宁南路明发广场1幢1903号建筑面积97.56平方米的房屋，贷款期限30年，利率4.9%，逾期利率7.35%（逾期浮动50%），还款方式为等额本息，按月归还，本笔贷款担保方式为抵押加保证。保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列A条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。合同还约定，发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：“……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……N、影响贷款本息按期足额偿还的其他情形”；发生上述情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：“……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；（7）法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他措施”。合同第18.1条约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，《抵押物清单》载明：抵押人为郭艺娜，抵押物为龙海市榜山镇平宁南路明发广场1幢1903号房屋，建筑面积97.56平方米，抵押物价值594140元。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。发生下列情形之一的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物：A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；……。发生下列情形之一的，担保人同意仍继续按照约定履行担保责任：“……B、贷款人宣布贷款提前到期的；……”。合同尾部的借款人、抵押人处有被告郭艺娜签名、捺印，保证人处有明发公司公章及代理人签名。2015年12月1日，原告与借款人郭艺娜、保证人明发公司又向龙海市住房保障与房地产管理局申请办理《龙海市预购商品房抵押登记证明书》，2015年12月10日抵押登记成立。原告工行龙海支行向被告郭艺娜发放贷款41万元后，2017年10月起被告开始逾期，2018年11月28日，原告向被告郭艺娜发出《宣布融资提前到期通知书》，通知郭艺娜截止2018年11月27日其已连续逾期8期，累计逾期30期，构成违约并严重影响贷款安全。宣布郭艺娜在工行龙海支行未到期的融资全部提前到期，要求郭艺娜收到通知后立即清偿积欠的全部融资本息和实现债权的费用等债务。2018年12月10日，原告又向被告郭艺娜、明发公司各发出《个人逾期贷款催收通知书》一份，请求借款人和保证人依法承担还款或连带保证责任。但被告郭艺娜和明发公司至今仍未清偿本案债务，为此原告诉至法院。 本院认为，原告工行龙海支行与被告郭艺娜、明发公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，借款、抵押、保证等行为均合法有效，本院予以确认。按照合同约定，在被告郭艺娜连续6次逾期后，原告工行龙海支行宣布贷款提前到期，请求被告郭艺娜清偿全部未偿还贷款款项，并有权享有抵押物优先受偿权，故原告的诉请符合法律规定，本院予以支持。同时依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告郭艺娜应当依照合同约定支付自逾期付息之日起未缴交的利息、罚息等。被告明发公司自愿为本案被告郭艺娜的个人购房贷款提供阶段性担保，且合同已明确约定为连带保证责任，在约定的免除保证条件达成之前，依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告明发公司依法应对郭艺娜的债务负连带偿还责任，明发公司主张原告只能向被告郭艺娜本人追讨债务的理由不能成立，本院不予采信。经本院合法传唤，被告陈郭艺娜无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司龙海支行与被告郭艺娜签订的《个人购房借款/担保合同》[编号A：01409000032015一手贷0001119号]立即到期，被告郭艺娜应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司龙海支行借款本金390582.04元及利息4572.84元（截止2019年2月26日），以及从2019年2月27日起至实际还清借款之日止的利息（按合同约定的利率、罚息计付）； 二、原告中国工商银行股份有限公司龙海支行对已登记的抵押物（商品房买受人郭艺娜，房屋坐落于龙海市榜山镇平宁南路明发广场1幢1903号）享有优先受偿权； 三、被告明发（龙海）房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任，被告明发（龙海）房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告郭艺娜追偿。 案件受理费7410元，减半收取3705元，由被告郭艺娜、明发（龙海）房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  许祥华 二〇一九年三月六日 书记员  卢铂浜 附申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -7-