广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0303民初18713号原告：华夏银行股份有限公司深圳东门支行，住所地深圳市罗湖区东门南路太阳岛大厦101、201商铺，统一社会信用代码914403007466136474。负责人：魏重华，行长。委托诉讼代理人：张媛婷，女，员工。委托诉讼代理人：严宏，男，员工。被告：深圳富裕控股有限公司，住所地深圳市福田区福田保税区槟榔道**，统一社会信用代码91440300618806508B。法定代表人：李文国。被告：深圳市年富实业发展有限公司，住所地深圳市福田区沙头街道泰然八路**深业泰然大厦25C01、25C02、7B01、7B04、7B05、7B06，统一社会信用代码91440300723040380W。法定代表人：李文国。被告：李文国，男，汉族，1972年10月20日出生，，住所地广东省深圳市福田区委托诉讼代理人：李文军（被告李文国兄弟），男，，住所地广东省珠海市香洲区原告华夏银行股份有限公司深圳东门支行与被告深圳富裕控股有限公司（以下简称“富裕公司”）、深圳市年富实业发展有限公司（以下简称“年富公司”）、李文国金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张媛婷、被告李文国的委托诉讼代理人李文军到庭参加诉讼。被告富裕公司、年富公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件相关事实一、2017年7月31日，原告与被告富裕公司（曾用企业名称“富裕仓储（深圳）有限公司”）签订SZ09（融资）20170018号《最高额融资合同》，约定被告富裕公司在额度有效期内向原告申请使用的最高融资额度为折人民币壹亿贰仟万元；额度有效期限为一年，自2017年7月21日至2018年7月21日，最高额融资额度项下融资形式包括但不限于贷款、票据承兑、贸易融资等；各项业务中原告应计收的费用、利率、汇率均由双方在每项具体业务合同中约定；因被告富裕公司违反合同及具体业务合同致使原告采取诉讼、仲裁或其他方式实现债权的，被告富裕公司应承担原告为此支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的合理费用；被告富裕公司所属集团客户整体信用状况、经营状况和财务状况出现严重危机，对原告贷款安全产生重大威胁的，或者被告富裕公司涉及重大经济诉讼或仲裁及其他法律纠纷、涉及重大行政处罚，使原告债权实现受到严重影响和威胁的，原告有权对被告富裕公司已使用的融资额度要求提前清偿；等等。二、2017年7月31日，原告与被告年富公司签订了SZ09（高保）20170018-11号《最高额保证合同》，与被告李文国签订了SZ09（高保）20170018-12号《个人最高额保证合同》，约定被告年富公司和被告李文国均为前述《最高额融资合同》及其项下发生的具体业务合同承担连带责任担保；担保范围为债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等原告为实现债权而发生的合理费用以及其他所有主合同债务人的应付费用；若主债务人发生未依约履行偿债义务的情形，原告有权直接向被告年富公司、李文国追偿；保证期间为两年；等等。三、2018年5月9日，原告与被告富裕公司签订两份《进口代付合同》。2018年5月24日，原告与被告富裕公司再次签订两份《进口代付合同》。四份《进口代付合同》均约定，被告富裕公司向原告申请办理进口代付业务，原告接受申请；具体的金额、期限、偿还日期以原告出具体的《进口代付业务通知书》为准；还款为到期一次还清；被告富裕公司支付的款项清偿债权的顺序为实现债权和担保权利的费用、损害赔偿金、违约金、复利、逾期利息、利息、本金，上述顺序原告有权予以变更；若债权为最高额担保项下债权，则采取担保为被告年富公司与原告签订的《最高额保证合同》以及被告李文国与原告签订的《个人最高额保证合同》；被告富裕公司不按合同约定的还款期限偿还到期应付款项的，对被告富裕公司逾期未付的融资款本金，自逾期之日起，按合同约定的融资价格加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；被告富裕公司在融资期限内不能按期支付的利息，应按合同约定的融资利率计收复利；融资逾期后仍未支付的利息，应按约定的罚息利率计收复利；被告富裕公司在原告处开立四个保证金账户，币种均为人民币，金额依序为人民币915万元、人民币965万元、人民币890万元、人民币840万元，被告富裕公司均同意以四个保证金账户为对应的进口代付合同项下进口代付业务提供质押担保；等等。2018年5月9日、17日、24日、30日，原告分别从被告富裕公司的四个保证金账户中冻结保证金，金额与前述约定一致。上述保证金共计人民币3,610万元。四、2018年5月10日、18日、25日、31日，原告分别向被告富裕公司出具《进口代付业务通知书》，告知被告富裕公司其申请的四笔进口代付业务，原告均已于通知当日对外付款；收款人均为EVERGREATCAPITALINVESTMENTLIMITED，代付期限均为90天，到期日依序为2018年8月8日、16日、23日、29日；代付金额依序为4,750,000美元、4,990,000美元、4,610,000美元、4,300,000美元；代付价格依序为4.6%、4.8%、4.8%、4.8%；到期利息及费用依序为54,625美元、59,880美元、55,320美元、51,600美元。原告在出具《进口代付业务通知书》当日，均向被告富裕公司出具了相应的《借款凭证》。《借款凭证》上载明的金额、利率、合同号、贷款期限等均与同日的《进口代付业务通知书》相符，被告富裕公司、李文国分别在四份《借款凭证》上盖章确认。五、2018年7月1日，宁波东力股份有限公司发布《关于公司收到＜立案告知书＞的公告》，载明该公司已收到宁波市公安局的《立案告知书》，该公司“被合同诈骗”一案，已经刑事立案侦查，该公司全资子公司年富供应链有限公司法定代表人李文国已被公安机关采取强制措施。六、根据原告的计算，2018年5月9日、17日、24日、30日，原告分别从被告富裕公司的四个保证金账户中冻结的保证金人民币915万元、人民币965万元、人民币890万元、人民币840万元及保证金分别对应的利息人民币915元、人民币965元、人民币890元、人民币840元，按每笔款项到期日的汇率计算（汇率依序为6.8359、6.9118、6.8795、6.8194），应抵扣的金额依序为1,338,655.48美元（本金1,303,594.54美元＋利息35,060.94美元）、1,396,302.7美元（本金1,357,353.26美元＋利息38,949.44美元）、1,293,828.04美元（本金1,259,483.54美元＋利息34,344.5美元）、1,231,903.1美元（本金1,200,083.1美元＋利息31,820美元），尚欠的本金依序为3,446,405.46美元、3,632,646.74美元、3,350,516.46美元、3,099,916.9美元。综上，抵扣保证金后，被告富裕公司已归还本金5,120,514.44美元、利息140,174.88美元，尚欠本金13,529,485.56美元、利息0美元。七、原告的诉讼请求：1.被告富裕公司立即偿还原告进口代付的本金人民币9,028.73万元（原告在庭审中明确，其诉讼请求第一项主张归还的为美元，兑换成人民币只是为了计算诉讼费用，该金额为原告向被告富裕公司进口代付的1,865万美元，扣除被告富裕公司已缴纳保证金人民币3,610万元所得），逾期不归还，之后的利息、罚息、复利按照中国人民银行的规定及合同的约定计收；2.被告年富公司、李文国对上述债务承担连带责任保证担保；3.三被告承担本案的诉讼费用、保全费用以及原告为实现债权所产生的全部费用。裁判结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。案涉的《最高额融资合同》《最高额保证合同》《个人最高额保证合同》《进口代付合同》均系合同当事人之间的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同。合同生效后，原告依约代付了约定款项。合同期限内，被告富裕公司的法定代表人李文国因涉刑事案件被限制人身自由，导致原告的债权实现受到严重影响和威胁，原告有权根据合同约定主张被告富裕公司提前支付欠款本金及约定的利息、罚息、复利。但是，鉴于目前案涉的四笔进口代付款项均已到期，且原告也是在各笔进口代付款项到期日才扣除被告富裕公司的保证金，因此，原告主张被告富裕公司提前还款已无事实基础，但原告有权根据合同约定主张被告富裕公司立即偿还尚欠本金13,529,485.56美元。关于约定的利息、罚息、复利，由于原告在抵扣被告富裕公司保证金时已经将利息全部抵扣，因此，原告再主张被告富裕公司支付利息没有事实依据，但鉴于被告富裕公司已经逾期还款，原告有权主张其依约支付罚息和复利。被告年富公司、李文国作为连带责任保证人，依约为被告富裕公司的案涉债务提供连带责任保证，故应对被告富裕公司的前述债务承担连带清偿责任。被告富裕公司、年富公司经本院合法传唤，未参加本案诉讼，系自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳富裕控股有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司深圳东门支行偿还进口代付的本金13,529,485.56美元及罚息、复利（罚息、复利按照双方合同约定及中国人民银行的有关规定的利率计算，其中本金3,446,405.46美元元应自2018年8月9日起计算至款项清偿之日止，本金3,632,646.74美元应自2018年8月17日起计算至款项清偿之日止，本金3,350,516.46美元应自2018年8月24日起计算至款项清偿之日止，本金3,099,916.9美元应自2018年8月30日起计算至款项清偿之日止）；二、被告深圳市年富实业发展有限公司、李文国对被告深圳富裕控股有限公司所负的本判决第一项所述债务承担连带清偿责任；其承担清偿责任后，有权向被告深圳富裕控股有限公司追偿；三、驳回原告华夏银行股份有限公司深圳东门支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币493,237元，保全费人民币5,000元，均由被告深圳富裕控股有限公司、深圳市年富实业发展有限公司、李文国负担；公告费人民币900元，由被告李文国负担；上述费用原告均已预付，各被告应在本判决生效之日起十日内迳付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  饶 弢审 判 员  黄天姣人民陪审员  谢伟波二〇一九年三月十四日书 记 员  刘莉莎