福建省政和县人民法院 刑 事 判 决 书 (2019）闽0725刑初31号 公诉机关政和县人民检察院。 被告人叶志通，男，1975年7月19日出生于政和县，汉族，小学文化，无业，户籍地政和县,现住政和县。曾因盗窃,于2015年12月8日被政和县公安局行政拘留七日;又因盗窃,于2018年11月7日被政和县公安局行政拘留十三日。现因本案于2018年11月7日被刑拘，羁押于政和县看守所。 政和县人民检察院以政检诉刑诉［2019］31号起诉书指控被告人叶志通犯信用卡诈骗罪，于2019年2月26日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理。政和县人民检察院指派检察员许文出庭支持公诉，被告人叶志通到庭参加诉讼，受政和县法律援助中心指派，福建宽达（政和）律师事务所律师叶雪明为被告人叶志通提供法律帮助。现已审理终结。 经审理查明，2016年6月26日，政和县农村信用合作联社工作人员到厦门市为政和籍经商人员办理农商银行福万通普惠金融贷记卡。被告人叶志通得知后与朋友从政和县到厦门市，提供了虚假的房屋租赁合同及住址等证明材料向政和县农村信用合作联社申请办理了农商银行福万通普惠金融贷记卡（卡号为62280259********，授信额度8万元），同年8月15日激活使用。截止2017年4月25日，被告人叶志通共透支信用卡本金73338.31元。2017年5月份，被告人叶志通停用办理信用卡时报备的电话号码且未通知政和县农村信用合作联社，政和县农村信用合作联社催收人员发现其逾期后立即开展催收工作，先后采取电话催收、短信催收、上门催收等催收方式，叶志通仍未还款。2018年3月30日，政和县农村信用合作联社工作人员向政和县公安局报案。 2018年10月25日，被告人叶志通因盗窃被政和县公安局刑事拘留，同年11月7日转行政拘留释放后，被告人叶志通因本案被刑事拘留。 上述事实，被告人在开庭审理过程中均无异议，且有户籍证明、到案经过、行政处罚决定书、申领信用卡资料、信用卡逾期明细清单、书面催收通知及短信催收记录、邮寄回单、电话号码查询单、不动产登记查询证明、银行卡存款明细立案申请书等书证；证人刘某某、张某甲、叶某甲、郑某某、孙某某、张某乙、余某某、叶某乙等人的证言；被告人的供述和辩解等证据所证实，足以认定。 本院认为，被告人叶志通以非法占有为目的，使用虚假的证明材料，恶意透支信用卡本金达人民币73338.31元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人曾有违法劣迹，应酌情从重处罚；其辩护律师提出被告人案发后能如实供述，具有坦白情节，建议对被告人从轻处罚的法律意见符合客观事实，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款第（一）项、第（二）项、第（三）项、第七条、第八条、第九条之规定，判决如下： 被告人叶志通犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金25000元。 (刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年11月7日起至2019年9月6日止。罚金限在本判决生效之日起十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判员  周晓玉 二〇一九年三月十五日 书记员  陈茹丹 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗(?http:?/??/?www.chnlawyer.net?/?cheat"t"_blank?)活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃(?http:?/??/?www.chnlawyer.net?/?thief"t"_blank?)信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。” 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解 释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。