重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0115民初1561号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道办事处向阳路**，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：彭丽，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师。被告：叶云浪，男，1977年2月16日出生，汉族，居民，户籍地重庆市长寿区，现住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告叶云浪信用卡纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2019年3月14日公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人何宇、彭丽，被告叶云浪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告叶云浪偿还截至2017年3月7日的信用卡透支本金4967.17元、利息2542.69元（含复利）、逾期还款违约金585.14元，共计8095元；2.判令被告叶云浪支付从2017年3月8日起按照合同约定计算的利息、复利、逾期还款违约金至本息还清时止（利息以尚欠本金4967.17元为基数，按日利率万分之五计收，复利以未偿还的利息为基数按日利率万分之五计收，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收）；3.判令被告叶云浪支付律师代理费1500元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年3月11日，被告叶云浪向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）等内容，领用合约规定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告叶云浪的申请，原告农行长寿支行向被告叶云浪发放了信用卡，被告叶云浪激活后多次使用该信用卡消费，后其未按月按时偿还借款，经原告农行长寿支行多次催收，其仍未履行还款义务。截至2017年3月7日，被告叶云浪尚欠原告农行长寿支行借款本金4967.17元、利息（含复利）2542.69元、逾期还款违约金585.14元，共计8095元。故请求判如所请。被告叶云浪辩称，对原告的诉讼请求无异议，但无力偿还。原告农行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了证据《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）、收费标准、账户详细信息、《ABC（2012）4035-1金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《2012版领用合约》）、《关于修订的公告》、《ABC（2017）4035-1金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《2017版领用合约》）、账户详细信息、交易明细查询、《委托代理协议》、发票及平安银行转账凭证，被告叶云浪对上述证据均无异议，本院经审查对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原、被告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月11日，被告叶云浪向原告农行长寿支行申请办理金穗贷记卡，并填写《申请表》，该表“申请人签阅”栏载明：本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效，不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件。被告叶云浪在该内容后抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并在主卡申请人签名处签名。《申请表》后附的《2012版领用合约》（该合约中发卡行称“甲方”，金穗贷记卡申请人称“乙方”）第四条利息和费用约定：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3.乙方使用使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。5.对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息。6.甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准。甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外。《申请表》后附的《收费标准》载明：普卡年费80元/年，境内本行预借现金取现、转账和充值收费标准为交易金额的1%，最低1元；境内本行提取超额还款收费标准为交易金额的1%，最低1元；逾期还款违约金为最低还款额未偿还部分的5%。《2017版领用合约》第四条利息和费用约定：1.透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。2.对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。3.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。4.乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。5.信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。6.农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用，农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡，双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。第六条，……3.乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。……6.乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。原告农行长寿支行经审核后向被告叶云浪发放了卡号为XXXX的信用卡。被告叶云浪收到该卡后激活并使用，截止2017年3月7日，其尚欠原告农行长寿支行借款本金6917.18元、利息（含复利）2542.69元、逾期还款违约金585.14元。2017年3月20日，原告农行长寿支行核销了该信用卡。被告叶云浪于2017年3月22日偿还0.01元、4月5日偿还50元、6月29日偿还900元、12月13日偿还1000元，共计偿还1950.01元，四次还款时间均已超过被告叶云浪未还消费本金的应还款日起算的90天，故该四次还款均抵扣本金，抵扣后被告叶云浪尚欠原告农行长寿支行本金4967.17元。本院认为，被告叶云浪向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》、《章程》约定，系其真实意思表示，被告叶云浪在收到原告农行长寿支行核发的信用卡后激活并使用且未按时履行还款义务，其与原告农行长寿支行之间实际形成了金融借款合同关系。现被告叶云浪已构成违约，应承担相应的违约责任，原告农行长寿支行按照《领用合约》、《章程》、《收费标准》的约定要求被告叶云浪偿还尚欠的借款本金4967.17元、截止2017年3月7日利息（含复利）2542.69元、逾期还款违约金585.14元以及从2017年3月8日起根据双方约定计算的利息、复利、逾期还款违约金，符合法律规定，本院予以支持。原告农行长寿支行与被告叶云浪在《领用合约》中约定了原告农行长寿支行因催收产生的律师费由被告叶云浪承担，因此，对原告农行长寿支行请求的律师代理费1500元，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、被告叶云浪于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行截止2017年12月31日的借款本金4967.17元；二、被告叶云浪于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行截止2017年3月7日的利息2542.69元、逾期还款违约金585.14元，共计3127.83元；三、被告叶云浪于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行自2017年3月8日起按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》约定的标准计算至本息还清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以尚欠本金4967.17元为基数，按日利率万分之五计收，复利以未偿还的利息为基数按日利率万分之五计收，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收）；四、被告叶云浪于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师代理费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告叶云浪负担。本判决为终审判决。审 判 员 周玉玲二〇一九年三月二十八日法官助理 田玉康书 记 员 黄春燕