贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0502民初1251号 原告：贵州毕节农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市七星关区麻园路中段，统一社会信用代码：91520500215492970P。 法定代表人：张贵龙，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：唐婷婷、覃东海，均系贵州本芳律师事务所律师。 被告：王黠，女，1988年2月27日出生汉族，住贵州省毕节市。 被告:王威，女，1993年11月28日出生汉族，住贵州省毕节市。 原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司（下称：农村商业银行）与被告王黠、王威金融借款合同纠纷一案，本院2019年1月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行委托诉讼代理人唐婷婷、覃东海，被告王黠到庭参加了诉讼，被告王威经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：一、判决被告王黠立即偿还原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司借款本金281,200.00元及截止至2018年10月17日的利息（含罚息、复利）196,082.86元，并以借款本金为基数，从2018年10月18日起按照原、被告双方签订的（毕节）农商行（2014）年个贷字030号《个人借款合同》的约定支付原告至全部款项付清之日止的罚息、复利；二、原告对编号为（毕节）农商行（2014）年抵字030号《抵押合同》项下的抵押财产即被告王威所有的位于毕节××××路（所有权证号：毕节市房权证七星关区字第××号）的房屋享有抵押权，原告对该抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由二被告承担。事实及理由：2014年1月15日，被告王黠向原告申请借款用于房屋装修。同日，被告王威向原告出具《抵押担保承诺书》，承诺愿将其个人所有的房权号为：毕节市房权证七星关区字第××号住宅为被告王黠向原告的借款30万元提供抵押担保。次日，被告王黠与原告签订（毕节）农商行（2014）年个贷字030号《个人借款合同》，约定原告借款30万元给被告王黠用于房屋装修；借款期限为36个月，从2014年1月16日至2017年1月15日，实际借款日和到期日以借款借据为准；本合同项下的贷款利率为固定利率，即8.1725‰每月，被告在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，如被告不能按期付息，则自次日起计收复利，本合同项下的贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。同时，被告王威与原告签订（毕节）农商行（2014）年抵字030号《抵押合同》，自愿将其所有的位于毕节××××路（所有权证号：毕节市房权证七星关区字第××号）的房屋抵押给原告，为其借款提供担保，并为原告办理了他项权利证书。之后，原告便依约将涉案借款30万元发放给被告王黠，履行了出借款项的义务。然而，被告王黠在收到借款后，并未依约偿还原告借款本息，已经构成违约。故原告诉至法院，请求支持其诉讼请求。 被告王黠辩称，借款属实，我因经济困难不能按约定向银行支付利息及本金，对于银行的利息我不清楚。 被告王威未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证，对原告所举的证据，本院认定如下：原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、被告王黠、王威身份证、借款申请、（毕节）农商行（2014）年个贷字030号《个人借款合同》、（毕节）农商行（2014）年抵字030号《抵押合同》、抵押担保承诺书、房权证、他项权证、借款借据、贷款账户查询、还款记录。被告王黠对以上证据的真实性无异议，经本院审查，上述证据具有关联性、合法性及真实性，本院予以确认并在卷佐证，以证明本案的相关事实。 根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月15日，被告王黠向原告申请借款30万元用于房屋装修。同日，被告王威向原告出具《抵押担保承诺书》，承诺愿将其个人所有的房权号为：毕节市房权证七星关区字第××号住宅为被告王黠向原告的借款30万元提供抵押担保。次日，被告王黠与原告签订（毕节）农商行（2014）年个贷字030号《个人借款合同》，约定原告借款30万元给被告王黠用于房屋装修；借款期限为36个月，从2014年1月16日至2017年1月15日，实际借款日和到期日以借款借据为准；本合同项下的贷款利率为固定利率，即8.1725‰每月，被告在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，如被告不能按期付息，则自次日起计收复利，本合同项下的贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。同时，被告王威与原告签订（毕节）农商行（2014）年抵字030号《抵押合同》，自愿将其所有的位于毕节××××路（所有权证号：毕节市房权证七星关区字第××号）的房屋抵押给原告，为其借款提供担保，并为原告办理了他项权利证书。2014年1月28日，原告便依约将涉案借款30万元发放给被告王黠，被告王黠在《借款借据》上签字，《借款借据》载明：借款金额为30万元，借款期限为2014年1月28日至2017年1月15日，还款方式为按季结息、按期还本。被告王黠在收到借款后，截止至2018年10月17日，尚欠原告借款本金281,200.00元，利息（含罚息、复利）196,082.86元。 本院认为，原告农村商业银行分别与被告王黠、王威签订（毕节）农商行（2014）年个贷字030号《个人借款合同》、（毕节）农商行（2014）年抵字030号《抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属于有效合同，依法应予确认。原告已依约向被告王黠发放贷款300,000.00元，被告王黠就应当按照合同的约定向原告履行还本付息的义务，截止至2018年10月17日，尚欠原告借款本金281,200.000元，利息（含罚息、复利）196,082.86元。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，应承担违约责任。《人民币利率管理规定》第二十一条规定：“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”、第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”因此，对原告诉请被告王黠归还贷款本金、利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。对原告诉请对抵押物优先受偿的请求，根据原告与被告王威签订的抵押合同及办理抵押登记情况，本院予以支持。被告王威承担抵押责任后，有权力向债务人进行追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十九条、第六十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王黠于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司贷款本金281,200.00元及截止2018年10月17日的利息（含罚息、复利）196,082.86元，2018年10月18日至全部款项付清之日止的利息、罚息、复利以该本金为基数，按照原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司与被告王黠签订编号：（毕节）农商行（2014）年个贷字030号《个人借款合同》约定计收； 二、原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司对被告王王威提供位于毕节××××路（所有权证号：毕节市房权证七星关区字第××号）的房屋享有抵押权，并对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项下债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理4,230.00元，由被告王黠、王威承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  王兴琼 二〇一九年三月二十九日 书记员  袁 月