河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫14民终289号上诉人（原审原告）：张晓瑜，女，汉族，1973年6月29日出生，住河南省商丘市。委托诉讼代理人：刘晓东，河南保航律师事务所律师。上诉人（原审被告）：刘庚，男，汉族，1974年1月4日出生，住河南省商丘市。委托诉讼代理人：高传启，河南宇言律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：贾瑞华，女，汉族，1969年3月22日出生，住河南省商丘市睢阳区。上诉人张晓瑜、刘庚因与被上诉人贾瑞华民间借贷纠纷一案，不服河南省商丘市梁园区人民法院（2018）豫1402民初6688号民事判决，向本院提起上诉。本院受理本案后，依法组成合议庭公开开庭审理。上诉人张晓瑜及其委托诉讼代理人刘晓东，上诉人刘庚的委托诉讼代理人高传启，被上诉人贾瑞华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张晓瑜上诉请求：撤销一审判决第一项中“利息自2015年6月24日起按月利率2%计算至实际履行完毕之日止）”的内容，依法改判为“利息分段计算：自2015年6月24日起至2018年6月2日，按照本金852775.5元，月利率2%计算；自2018年6月3日起按照月利率2%计算至实际履行完毕之日止”。事实与理由：张晓瑜虽认可刘庚在2018年6月2日偿还20万元借款本金，但在2018年6月2日之前的利息，应当按照未扣减20万元时即852775.5元为本金，按照月利率2%计算至2018年6月2日，之后的利息才能以本金652775.5元计算至实际履行完毕之日止。一审判决直接从2015年6月24日起按照本金652775.5元计算利息，实属认定事实错误，应予以纠正。刘庚针对张晓瑜上诉，答辩称：张晓瑜的上诉主张不能成立，应支持刘庚的上诉主张。刘庚上诉请求：张晓瑜长期从事非法放贷经营业务，低息吸入资金，高息向不特定人群放贷，以此为营业收入。刘庚与张晓瑜并非朋友关系，通过贾瑞华介绍而向其借款。经从中国裁判文书网查询到，张晓瑜在商丘市睢阳区人民法院有一起民间借贷案件，郑州市管城回族区人民法院各有一个民间借贷案件。刘庚在一审中已指出张晓瑜出借的资金并非其自有资金，其还有其他民间借贷纠纷案件的判决书没有上传裁判文书网，张晓瑜从事非法金融业务活动，一审判决认定刘庚与张晓瑜之间形成合法有效的民间借贷关系错误。一审判决适用法律错误，应当适用《中华人民共和国银行业监督管理法》及《中华人民共和国合同法》的规定，认定案涉民间借贷行为无效。针对刘庚的上诉，张晓瑜答辩称：张晓瑜虽是经贾瑞华认识的刘庚，但刘庚与张晓瑜的丈夫冷永诚原来是同事关系，均在林河酒厂上班，大家是熟悉了解的。张晓瑜了解到刘庚确实遇到了资金困难，想帮他的忙，才决定借钱给他。刘庚称张晓瑜是职业放贷人没有依据，其上诉请求及理由不能成立。针对张晓瑜及刘庚的上诉，贾瑞华辩称：对一审判决无异议。张晓瑜向一审法院起诉请求：判令刘庚、贾瑞华共同偿还借款100万元及利息，并承担诉讼费用。一审法院认定事实：2014年1月29日，张晓瑜通过冷永诚名下6228462380005095912账户向贾瑞华名下622848238079556218账户转账89.5万元。2014年4月29日，刘庚向张晓瑜出具借条，主要载明：“今借到张晓瑜现金壹佰万元整。”张晓瑜自认2014年5月9日，刘庚支付三个月利息10.5万元。2014年8月8日，刘庚通过河南农村信用社向张晓瑜支付10.5万元；2014年12月2日，刘庚通过河南农村信用社向张晓瑜支付5.5万元；2015年2月28日，刘庚通过河南农村信用社向张晓瑜支付1万元；2015年9月1日，刘庚通过河南农村信用社向张晓瑜支付1万元；2016年2月5日，刘庚通过中国银行向冷永诚支付2万元；2016年5月22日，刘庚通过河南农村信用社向张晓瑜支付0.2万元；2016年6月9日，刘庚通过河南农村信用社向张晓瑜支付0.5万元；2017年2月25日，刘庚通过河南农村信用社向张晓瑜支付0.5万元；2017年6月27日，刘庚通过河南农村信用社向张翰月支付0.3万元；2017年10月23日，刘庚通过中信银行向张翰月支付0.2万元；2017年11月19日，刘庚通过中信银行向张翰月支付1万元；2017年12月29日，刘庚通过中信银行向张翰月支付1万元；2017年2月15日，刘庚通过中信银行向张翰月支付0.5万元。2018年6月2日，商丘市汇众置业有限公司与翟伟签订购房合同，主要载明：“合同编号：2018060201。出卖人：商丘市汇众置业有限公司，买受人：翟伟。小区名称：御花园，位于民睢路**第********。建筑面积：118.52平方米。价款：叁拾贰万伍千玖百元整。付款方式：一次性付款。”2018年6月2日，张晓瑜向刘庚出具收条一份，主要载明：“今收到本金贰拾万元整。今收到利息壹拾贰万元整。”一审法院认为，债务应当清偿。张晓瑜与刘庚借款事实存在，双方形成民间借贷关系。张晓瑜诉称借款本金为100万元，但贾瑞华当庭辩称未收到10.5万元现金，张晓瑜亦未提交充分证据证明将10.5万元现金实际交付给贾瑞华或刘庚，故认定借款本金为89.5万元。关于利息问题，刘庚称双方未约定利息。因贾瑞华是张晓瑜向刘庚出借借款的经手人，结合贾瑞华出具的证明及庭审质证，及刘庚向张晓瑜汇款的金额及其提交的证据，能够认定双方约定的利息为月利率3.5%。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%（月利率3%），超过部分的利息约定无效。张晓瑜与刘庚约定的利率已经超出年利率36%，刘庚已支付的部分利息超出法律规定限额，超出部分应折算为借款本金。张晓瑜出借借款的时间为2014年1月29日，利息的起算时间自2014年1月30日开始计算。89.5万元本金按照月利率3%计算利息至2014年5月9日，利息为89500元，刘庚多支付15500元，应视为偿还借款本金，扣除后，借款本金为879500元。879500元本金按照月利率3%计算利息自2014年5月10日至2014年8月8日，利息为78275.5元，刘庚多支付26724.5元，应视为偿还借款本金，扣除后，借款本金为852775.5元。刘庚自2014年8月9日后向张晓瑜支付利息26.6万元，其每次支付的时间及金额均未超出月利率3%，26.6万元可支付10个月零15天的利息。即自2014年8月9日支付至2015年6月23日。自2015年6月24日起的利息视为没有支付。因在2018年6月2日张晓瑜自认以房抵债中的32万元，其中20万元为本金，张晓瑜要求刘庚偿还借款本金，扣除20万元后，支持652775.5元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”故张晓瑜要求刘庚支付借款的利息，应自2015年6月24日起，按照月息2%计算至实际履行完毕之日止。张晓瑜要求贾瑞华偿还借款本金及利息，依据张晓瑜提交证据并不能证明贾瑞华系借款人，故对张晓瑜要求贾瑞华偿还借款本金及利息的诉讼请求，不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六条，第二百条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第二款、第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、被告刘庚偿还原告张晓瑜借款本金652775.5元及利息（利息自2015年6月24日起按月利率2%计算至实际履行完毕之日止）。于判决生效之日起十日内履行完毕；二、驳回原告张晓瑜的其他诉讼请求。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费13800元，由原告张晓瑜负担3500元，被告刘庚负担10300元。刘庚为支持其主张，向本院提交王某、常某的书面证言及通话录音各一份，证明王某、常某已将其对张晓瑜的债权转让给刘庚，刘庚与张晓瑜之间的债权债务已抵销。张晓瑜对刘庚提交的证据质证后认为，对证据的真实性有异议，债权转让不属实，张晓瑜不予认可。张晓瑜为支持其主张，向本院提交郑州市金水区的开庭传票、答辩通知书、廉政监督卡、举证通知书各一份，证明王某、常某已另案对张晓瑜提起诉讼，刘庚关于债务抵销的主张不能成立。刘庚对张晓瑜提交的证据质证后认为，对证据的真实性无异议，认为王某、常某已撤回起诉。贾瑞华对张晓瑜、刘庚提交的证据表示不知情，不发表质证意见。本院对刘庚提交的证据分析认证如下：证人王某、常某未出庭接受质询，证人证言及录音不能证明王某、常某已将债权实际转让给了刘庚，本院不予采信。本院对张晓瑜提交的证据分析认证如下，上述证据能够证明王某、常某通过诉讼向张晓瑜主张过权利，本院予以采信。本院经审理查明的事实与原审认定的事实基本一致。本院认为，本案为民间借贷纠纷，二审的审理焦点为：张晓瑜与刘庚之间是否存在合法的民间借贷关系，一审判决对利息计算是否正确。刘庚对其向张晓瑜借款没有异议，亦认可收到了借款本金89.5万元并偿还了部分借款，其主张张晓瑜是职业放贷人，其与张晓瑜之间的民间借贷行为无效，对其主张并无提供有效证据证明，一审判决认定双方之间的借贷行为有效并无不当。双方均认可刘庚于2018年6月2日偿还借款本金20万元，根据一审法院对还款数额的计算，从2015年6月23日至2018年6月1日，刘庚未再偿还借款本金，故从2015年6月24日至2018年6月2日，应按借款本金852775.5元计算利息，一审判决按照本金652775.5元计算该阶段的利息不当，本院予以纠正。综上，一审判决认定基本事实清楚，但对利息有误。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、维持河南省商丘市梁园区人民法院（2018）豫1402民初6688号民事判决第二项即“驳回原告张晓瑜的其他诉讼请求”；二、变更河南省商丘市梁园区人民法院（2018）豫1402民初6688号民事判决第一项为“上诉人刘庚于本判决生效之日起十日内偿还上诉人张晓瑜借款本金652775.5元及利息（按照年息24%计算，从2015年6月23日至2018年6月1日的利息按照本金852775.5元计算，从2018年6月2日至借款实际清偿之日止的利息按照本金652775.5元计算）”。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费13800元，二审案件受理费13440元，共计27240元，由上诉人刘庚负担23740元，由上诉人张晓瑜负担3500元。本判决为终审判决。审判长 张 倩审判员 周克风审判员 宁传正二〇一九年三月二十日书记员 崔 乐