安徽省黄山市屯溪区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖1002民初2461号原告：中国银行股份有限公司黄山分行，住所地：黄山市屯溪区黄山中路**，统一社会信用代码：91341000F12359589D。主要负责人：王静波,行长。委托诉讼代理人：吴颖青，安徽。委托诉讼代理人：汪妍，安徽。被告：胡振宇，男，1976年6月13日生，汉族，住安徽省黄山市歙县。原告中国银行股份有限公司黄山分行（以下简称中行黄山分行）与被告胡振宇金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月26日立案后，适用简易程序，因被告下落不明，裁定转普通程序审理，于2019年2月26日公开开庭进行了审理。原告中行黄山分行的委托诉讼代理人吴颖青到庭参加诉讼，被告胡振宇经本院公告送达依法送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行黄山分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告立即向原告偿还借款本息及滞纳金和分期手续费126548.39元（利息及滞纳金和分期手续费系截算至2018年9月4日止，此后利息及滞纳金按合同约定计算至被告实际付清日止）；2、判令原告律师费12654元由被告承担；3、判令原告对抵押物折价、变卖、拍卖的价款在上述1、2项贷款本息及费用范围内享有优先受偿权（庭审时原告撤回该项诉请）；4、本案诉讼费用、保全费用由被告承担。事实与理由：2016年1月20日，被告向原告申请了直客式分期业务，双方约定由原告向被告提供100000.00元额度，供其以信用卡分期付款形式支付家庭装修款，分期期数为60期，被告应支付手续费18500元，并按月等额还款，如未能按期还款，则被告还需支付利息及滞纳金。上述申请批准后，原告按约发放货款100000.00元支付给受托的王季滨。但被告未按约还款，截止至2018年9月4日，被告仍拖欠原告信用卡本金95042.77元、利息10380.35元、滞纳金21125.27元，合计欠款126548.39元。为维护自身合法权益不受侵犯，原告特将本案诉讼至贵院并提出如前之诉请，请贵院依法受理并公正判决。胡振宇在法定期限内未向本院提交证据及答辩状。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月20日，胡振宇在中国银行信用卡申请表上申请人声明处签名，表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并抄录声明内容。根据中国银行信用卡领用合约约定，胡振宇在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，胡振宇除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金[违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%]；中行黄山分行对胡振宇不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括违约金等费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；中行黄山分行收到胡振宇还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：1、逾期1至90日（含）的，按照先应付利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；2、逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。2016年1月20日，胡振宇填写了《“直客式”分期业务申请表》，双方约定由原告向被告提供100000.00元额度，供其以信用卡分期付款形式支付家庭装修款，分期数为60期，被告应支付手续费18500元，并按月等额还款，如未能按期还款，则被告还需支付利息及滞纳金。合同签订后，中行黄山分行于2016年2月18日按约发放了透支款10万元，胡振宇于2016年4月15日起开始逾期。截至2018年9月4日胡振宇共欠透支款本金95042.77元，利息10380.35元，滞纳金21125.27元，共计126548.39元。另查，中行黄山分行为实现本次债权委托安徽道同律师事务所代为诉讼，约定律师代理费分为基本手续费和风险代理费，中行黄山分行目前只实际支付了基本手续费1000元。本院认为，胡振宇向中行黄山分行申请信用卡分期付款形式支付家庭装修款，采用信用卡方式分期偿还，系当事人之间的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，当属合法有效。中行黄山分行依约履行了放款义务，胡振宇有义务按约定逐月足额偿付透支款，但其自2016年3月15日起未能按时还款，依合同约定即构成违约，中行黄山分行有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期，并可要求胡振宇承担相应违约责任。信用卡领用合约明确约定透支利息、复利的计付基数和计算标准，中行黄山分行在胡振宇逾期还款后主张归还尚欠本金及利息（含复利），符合双方约定及法律规定，本院予以支持，但复利的计算基数应仅为正常利息即提前收回信用卡分期业务款前胡振宇应付未付的利息，不应包括之后所产生的利息，且利息、复利按约定应以年利率18%计算；关于违约金的问题，领用合约约定到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，中行黄山分行按最低还款额未还部分的5%计收违约金，但在胡振宇违约期间中行黄山分行并非每期均收取违约金，中行黄山分行于2018年9月4日停止计收违约金，之后不再收取违约金，本院对中行黄山分行主张滞纳金21125.27元的诉请予以支持；对主张按合同约定计算至胡振宇实际付清欠款之日止的违约金的诉请不予支持。中行黄山分行在庭审中撤回抵押担保优先受偿的诉讼请求，符合法律规定。本院予以准许。关于律师费用。中行黄山分行主张胡振宇承担实现债权的律师代理费，符合双方约定，但截止至目前，中行黄山分行仅支付律师基本手续费1000元，对于风险代理费可在双方约定的条件成就时另行主张，故本院对该项诉请予以部分支持。胡振宇经本院合法传唤无正当理由未到庭，亦未书面提出答辩意见，视为其对相关诉讼权利的放弃，并不影响本院依据中行黄山分行提供的证据及在庭审查明事实的基础上依法作出缺席判决。综上所述，中行黄山分行的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告胡振宇于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄山分行借款本金95042.77元，利息10380.35元，滞纳金21125.27元，共计126548.39元；二、被告胡振宇于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司黄山分行自2018年9月5日起至实际付清之日止的利息、复利（利息以95042.77元为基数，复利以10380.35元为基数，均按年利率18%计算）；三、被告胡振宇于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司黄山分行律师费1000元；四、驳回原告中国银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3084元，公告费560元，合计3644元由被告胡振宇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审 判 长  吴宇飞审 判 员  王海俊人民陪审员  汪团生二〇一九年三月八日书 记 员  程 倩附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。