重庆市渝中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0103民初39号 原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道**，统一社会信用代码91500103450445058Q。 负责人：韩旭，该分行行长。 委托诉讼代理人：杨先，重庆百君（荣昌）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王建兰，重庆百君（荣昌）律师事务所律师。 被告：黄拱荣，男，汉族，1973年12月2日出生，住重庆市沙坪坝区。 原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告黄拱荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月1日立案后，依法由审判员潘明心独任审判，适用简易程序于2019年3月25日公开开庭进行了审理，柯彧担任法官助理，书记员骆漪担任法庭记录。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人杨先到庭参加诉讼，被告黄拱荣经本院依法送达开庭传票，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄拱荣向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金442995元以及截至2018年5月18日的利息55259.22元、复利2947.3元，贷款本息共计501201.52元;二、判令被告黄拱荣向原告平安银行重庆分行支付自2018年5月19日起至贷款本息偿还之日止，以未还本金442995元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%（年利率22.68%）计收的罚息，以未付利息55259.22元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%（年利率22.68%）计收的复利；三、判令被告黄拱荣立即支付原告为实现上述债权的律师费500元；四、本案案件受理费由被告黄拱荣负担。 事实和理由：2014年1月13日，被告黄拱荣与原告平安银行重庆分行签订了《个人信用额度贷款合同》，约定原告平安银行重庆分行向被告黄拱荣提供可持续、循环使用的个人信用贷款，额度金额最高不超过100万元，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行重庆分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。根据该合同约定，原告平安银行重庆分行于2017年8月23日向被告黄拱荣发放9笔期限均为3个月的贷款，金额共计443000元，贷款年利率为15.12%，还款方式采取净息还款法，还款期限于2017年11月23日到期，经原告多次催收，被告黄拱荣仍未履行还款义务。截至2018年5月18日，被告黄拱荣拖欠原告贷款本金余额442995元、利息55259.22元、复利2947.3元，合计501201.52元。现原告平安银行重庆分行为维护自身合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。 被告黄拱荣未答辩。 本院经审理认定事实如下： 合同名称：《个人信用额度贷款合同》【合同编号：平银（重庆）个信额字（2014）第（RL20140113001615号）】。 签订时间：2014年1月13日。 贷款人：平安银行股份有限公司重庆分行。 借款人：黄拱荣。 贷款本金：443000元。 贷款用途：个人经营。 贷款期限：均为3个月，9笔贷款均自2017年8月23日起至2017年11月23日止。 合同执行利率：固定年利率15.12%。 逾期利息标准：贷款到期，借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%（即年利率22.68%）计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 约定还款方式：净息还款法，每月付息日为贷款发放日的对应日，到期一次性还本。 实现债权费用的约定：借款人欠息，贷款人要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金；费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。2018年11月26日，平安银行重庆分行与重庆百君（荣昌）律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所代理包括本案在内的121件案件的催收、调查、诉讼、执行工作。 提前到期约定：本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或借款人未按双方约定的用途使用授信资金，即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约时间发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金。 发放贷款情况：平安银行重庆分行于2017年8月23日，向黄拱荣发放9笔贷款，金额分别为50000元、20000元、60000元、60000元、60000元、10000元、60000元、60000元、63000元，合计443000元。 欠款情况：黄拱荣自2017年10月21日出现逾期。截至2018年5月18日，黄拱荣拖欠原告贷款本金余额442995元、利息55259.22元、复利2947.3元，合计501201.52元。 其他约定：借款人黄拱荣若发生变更住所、通讯地址、联系电话等事项，应在有关事项变更后七个工作日内书面通知贷款人。若借款人不履行上述通知义务，贷款人按照原通讯地址寄送有关通知、文件的，视为已送达。本院已通过邮寄方式向黄拱荣送达传票、应诉通知书等文书。 本院在庭审中查明，平安银行重庆分行要求黄拱荣支付的截至2018年5月18日的利息55259.22元包括贷款期限内正常利息6139.41元和以未还本金为基数按年利率22.68%计收的罚息49119.81元。复利2947.3元包括以贷款期内利息为基数计算的利息复利680.74元和以罚息为基数计算的罚息复利2266.56元。 本院认为，原告平安银行重庆分行与被告黄拱荣签订的《个人信用额度贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。原告平安银行重庆分行按约向被告黄拱荣发放贷款后，被告黄拱荣未按照合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。现原告平安银行重庆分行要求被告黄拱荣立即偿还尚欠贷款本金、并按合同约定支付罚息、复利等的诉讼请求，有双方约定为据，本院依法予以支持。 关于罚息和复利的问题。综合庭审查明的情况，截至2018年5月18日的利息55259.22元包括贷款期限内正常利息6139.41元和以未还本金为基数按年利率22.68%计收的罚息49119.81元。复利2947.3元包括以贷款期内利息为基数计算的复利680.74元和以罚息为基数计算的复利2266.56元。根据《个人信用额度贷款合同》的约定，对借款人不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，并未明确约定对借款人未支付的罚息计收复利，故复利的计算基数应当是利息。经调整，复利金额为680.74元。另外，平安银行重庆分行要求黄拱荣支付自2018年5月19日起至贷款本息清偿之日止，以未还本金442995元为基数按年利率22.68%计算的罚息，以未还利息（含罚息）55259.22元为基数，按年利率22.68%计算的复利。同理，复利的计算基数应当只包括期内利息。故本院对平安银行重庆分行请求支付以未还本金442995元为基数按年利率22.68%计算的罚息，以未还利息6139.41元为基数按年利率22.68%计算的复利予以认可，但上述罚息和复利之和不能超过以未偿还本金为基数按照年利率24%计算的数额。 关于律师代理费的问题。根据合同约定，借款人欠息，贷款人有权要求其支付律师费等。原告平安银行重庆分行向本院提交《委托代理协议》、律师费发票，只能证实平安银行委托重庆百君（荣昌）律师事务所处理诉讼情况和百君（荣昌）律师事务所的开票行为。鉴于无其他付款有效凭证，无法认定平安银行实际支付律师费用500元。故本院对平安银行重庆分行要求黄拱荣支付律师费500元的诉讼请求不予支持。 被告黄拱荣经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下： 一、被告黄拱荣应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金442995元，并支付截至2018年5月18日的利息6139.41元、罚息49119.81元、复利680.74元，合计498934.96元； 二、被告黄拱荣应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付自2018年5月19日起至贷款本息清偿之日止，以未偿还贷款本金442995元为基数按年利率22.68%计收罚息，以未支付利息6139.41元为基数按年利率22.68%计收复利；（该部分罚息和复利之和不能超过以未偿还本金为基数按照年利率24%计算的数额） 三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。 如果被告黄拱荣未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费8812元，减半收取4406元，由原告平安银行股份有限公司重庆分行负担14元，由被告黄拱荣负担4392元。 如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 潘明心 二〇一九年三月二十七日 法官助理 柯 彧 书 记 员 骆 漪