广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1284民初191号原告：中国建设银行股份有限公司四会支行。住所地：广东省四会市东城街道陶塘路绿茵幸福城****商铺首层**商铺**。统一社会信用代码：91441284195521075J。负责人：陈元旭，该支行行长。委托诉讼代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托诉讼代理人：李丽珊，广东安达信律师事务所律师。被告：宋正，男，1987年12月9日出生，汉族，住河南省镇平县。被告：耿芬，女，1989年12月3日出生，汉族，住河南省镇平县。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（以下简称“建行四会支行”）与被告宋正、耿芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法由审判员梁小强适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行四会支行的委托诉讼代理人李丽珊到庭参加诉讼，被告宋正、耿芬经本院依法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告建行四会支行与被告宋正、耿芬签订的编号为440101892-2012-20150868674的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告宋正、耿芬立即归还原告的借款本金467520.11元（含拖欠本金3186.64元）、逾期利息9931.42元、利息罚息153.96元、本金罚息148.31元，结清金额为477753.80元（利息暂计至2018年10月13日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息还清之日止）；3.判令被告宋正、耿芬承担原告为实现债权而支付的律师费30000元；4.判令原告对被告宋正、耿芬提供的借款抵押物【四会市东城街道南田景观大道臻湖畔岛臻山路1座201号】的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.由被告宋正、耿芬承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2015年3月31日，原告建行四会支行与被告宋正、耿芬签订编号为440101892-2012-20150868674《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告宋正向原告借款560000元，用于购买位于四会市东城街道南田景观大道臻湖畔岛臻山路1座201号的房屋一套；借款期限从2015年4月23日起至2035年4月23日止；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，即年利率为6.195%。同时，被告宋正、耿芬同意以上述房屋作为抵押物，担保该笔借款的履行。2015年4月23日，原告向被告宋正发放了贷款。2015年4月27日，该抵押物办理了他项权证登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证四他字第0100020460号。由于被告宋正未按约定还本付息，原告催收未果。鉴于被告宋正与被告耿芬系夫妻关系，且该笔债务系其婚姻关系存续期间发生，被告耿芬也作为该笔借款的抵押人，证明其知悉该债务，因此，原告要求被告耿芬与被告宋正共同清偿上述债务。根据合同约定，俩被告的行为已构成违约，原告有权要求解除合同、追回全部贷款本息，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所的律师代理本案，产生的律师费为30000元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》等的约定，该笔费用应由上述俩被告承担。为维护自身合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定，请法院依法判决。被告宋正、耿芬没有提出答辩意见。原告建行四会支行提交了如下证据：1.原告《营业执照》、《金融许可证》，证明原告的诉讼主体资格；2.被告宋正、耿芬《身份证》、《户口簿》、《结婚证》，证明俩被告的诉讼主体资格；3.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告宋正向原告借款，并与被告耿芬提供抵押担保的事实；4.个人贷款支付凭证，证明原告依约放款的事实；5.《他项权证证书》（他项权证号：粤房地他项权证四他字第**），证明被告宋正以其房屋作抵押担保并已办理他项权证的事实；6.催收通知书及照片，证明原告已进行催收贷款的事实；7.拖欠本息明细表、对账单，证明被告宋正尚欠原告借款的事实；8.《委托代理合同》及发票，证明原告为追收欠款而支付律师代理费30000元的事实。被告宋正、耿芬没有提交证据。经开庭审理，被告宋正、耿芬对原告提供的证据既不到庭质证，也没有提出相反证据和意见，因此本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月31日，原告建行四会支行与被告宋正签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告宋正作为借款人向原告建行四会支行借款560000元用于购买位于四会市东城街道南田景观大道臻湖畔岛臻山路1座201号的房屋；借款期限从2015年4月23日起至2035年4月23日止；借款利率为年利率6.195%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率，在合同约定的每个利率调整日调整一次；利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮100%；被告授权原告将借款一次性划入四会臻汇园物业发展有限公司的银行账户；还款方式为等额本金还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本金2333.33元；被告同时提供所购的房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）均由被告宋正承担等内容。被告宋正在“借款人”一栏签名、捺印，被告宋正、耿芬在“抵押人”一栏签名、捺印。2015年4月23日，原告建行四会支行按照约定把借款560000元汇入四会臻汇园物业发展有限公司的银行账户，被告宋正在《个人贷款支付凭证》上签名、捺印予以确认。2015年4月27日，原告建行四会支行与被告宋正办理了上述位于四会市东城街道南田景观大道臻湖畔岛臻山路1座201号的房屋的他项权证（他项权证号：粤房地他项权证四他字第0100020460）。2018年11月13日，原告建行四会支行与广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告建行四会支行委托广东安达信律师事务所的律师作为其与被告宋正、耿芬金融借款合同一案的代理人，律师代理费为30000元，原告也支付了代理费30000元给广东安达信律师事务所。另查明，被告宋正、耿芬系夫妻关系，于2012年8月2日办理结婚登记手续。俩被告于原告起诉后，归还了2019年2月23日前的欠款，尚欠借款本金452666.82元（暂计至2019年3月12日），至今没有拖欠利息。根据原告建行四会支行的申请，本院以（2019）粤1284执保16号民事裁定书，查封了被告宋正名下位于四会市东城街道南田景观大道臻湖畔岛臻山路1座201号的房屋所有权【产权证号：粤（2016）四会市不动产权第0007400号】。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告宋正因购房需要向原告建行四会支行借款560000元，双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，是当事人真实的意思表示，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，该借款合同合法有效，双方的借贷关系也合法有效，应受法律保护。本案中，俩被告于原告建行四会支行起诉后，归还了2019年2月23日前的欠款，说明俩被告具有履行合同的能力和支付能力，不构成根本性违约，鉴于此，本院认为无需解除原告建行四会支行与被告宋正《个人住房（商业用房）借款合同》。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，被告宋正、耿芬系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，且被告耿芬在《个人住房（商业用房）借款合同》“抵押人”一栏签名、捺印，说明其知晓被告宋正向原告建行四会支行借款用于购房，故该债务为夫妻共同债务，被告耿芬对上述债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”被告宋正、耿芬以位于四会市东城街道南田景观大道臻湖畔岛臻山路1座201号的房屋作为抵押担保，并于2015年4月27日办理了房产抵押登记手续，因此，原告要求对上述抵押物享有优先受偿权的事实清楚、理据充分，本院予以支持。根据原告建行四会支行与被告宋正签订的合同约定，原告为实现债权而实际发生的律师费等费用应由借款人承担，原告提交了《委托代理协议》、广东增值税普通发票、《关于律师代理费用收费标准的说明》等证据予以证实原告委托了广东安达信律师事务所律师代理本案，并支付了30000元律师代理费的事实，但被告宋正、耿芬已于开庭前归还了2019年2月23日前的逾期欠款，且双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》也没有被解除，涉案金额也相应减少，故本院酌定被告宋正、耿芬应支付律师代理费5000元给原告建行四会支行。被告宋正、耿芬经依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法进行缺席判决。综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条的规定，判决如下：一、被告宋正应继续履行其与原告中国建设银行股份有限公司四会支行于2015年3月31日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并按合同约定归还2019年2月24日起的借款本金和利息给原告中国建设银行股份有限公司四会支行；二、被告宋正应于本判决生效之日起十日内，支付律师代理费5000元给原告中国建设银行股份有限公司四会支行；三、原告中国建设银行股份有限公司四会支行对被告宋正、耿芬共有的位于四会市东城街道南田景观大道臻湖畔岛臻山路1座201号的房屋价款享有优先受偿权；四、被告耿芬对上述第一、二判项的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司四会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半后收取4439元、财产保全费3059元，合共7498元（原告已预交），由被告宋正、耿芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  梁小强二〇一九年三月十三日法官助理彭婷书记员吴静文