广东省深圳市宝安区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0306刑初782号公诉机关深圳市宝安区人民检察院。被告人赵子良，男，1993年8月18日出生，汉族，小学文化，广东省大埔县人，住大埔县。因涉嫌信用卡诈骗，于2018年6月28日被羁押，2018年6月29日被刑事拘留，2018年7月13日被逮捕。现押于深圳市宝安区看守所。指定辩护人司煜成，广东明轩律师事务所律师。深圳市宝安区人民检察院以深宝检刑诉〔2019〕532号起诉书指控被告人赵子良犯信用卡诈骗罪，于2019年1月31日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，于2019年3月27日公开开庭审理了本案。深圳市宝安区人民检察院指派检察员王卓出庭支持公诉。被告人赵子良及其辩护人司煜成到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，被告人赵子良于2018年3月8日至2018年6月21日期间骗取被害人唐某的两张中国银行卡、一张中国邮政储蓄银行卡、一张唐某本人的身份证以及一部OPPO牌手机（价值人民币350元），在被害人不知情的情况下，通过柜员机取款、刷卡消费等方式盗取了唐某三张银行卡内的30,100元人民币，并从唐某的微信账号内盗走约8,700元人民币。另外，赵子良以办理银行卡事宜需要用钱骗取唐某1,500元人民币。同时，赵子良还冒用唐某的身份信息通过手机APP贷款1,000元人民币。公诉机关向法庭提交了相关证据，认为被告人赵子良的行为构成了信用卡诈骗罪，请求依法判处，建议判处赵子良有期徒刑二年至三年并处罚金。被告人赵子良否认控罪，辩称我每次取钱唐某都知情，唐某也跟我一起去取过钱，30100元我取了之后有给他一半的钱。微信的8,700元是他本人转账给我，我给了一半的现金给他。指控我骗取唐某1,500元我不知情。手机APP贷款1,000元是唐某自己贷的，不是我弄的。辩护人司煜成的辩护意见是：对被告人赵子良转走被害人唐某30,100元、微信转走8,700元的事实没有异议。基于赵子良不认罪，请求法庭根据案件的有关证据材料予以综合评判。经审理查明，2018年3月8日至2018年6月21日期间，被告人赵子良以帮被害人唐某将一张中国银行卡恢复正常为由，取得被害人唐某的信任，先后在光明新区新湖街道楼村获取了唐某的两张中国银行卡（卡号分别为62×××45、62×××61）、一张中国邮政储蓄银行卡（卡号为62×××93）、一张唐某本人的身份证以及一部OPPO牌手机（价值人民币350元）后，在被害人不知情的情况下，通过柜员机取款、刷卡消费等方式盗取了唐某三张银行卡内的30,100元人民币，并从唐某的微信账号内盗走约8,700元人民币。同时，赵子良还冒用唐某的身份信息通过手机APP贷款1,000元人民币。期间，赵子良因将上述款项挥霍一空，遂将唐某的一部OPPO牌手机卖掉，所得款项亦被其挥霍。2018年6月28日，被害人唐某报案，民警通过侦查将赵子良锁定，在光明区新湖街道将其抓获归案。上述事实，有以下经当庭出示、质证的证据予以证实：一、书证：1、被害人提供的三张银行卡交易流水。2、被告人身份信息、抓获经过。二、被害人唐某的陈述：2018年3月8日，我取款时发现我的中国银行卡（尾号0545）里的钱取不出来，我告诉了赵子良，赵子良说他认识银行的人，我就叫他帮忙问下，并把银行卡给了他。4月21日，赵子良问我还有没有银行卡，我说还有一张中国邮政的储蓄卡（尾号3493），他说要两张卡才可以办理手续，他问我借500元钱，我用邮政卡在ATM机取了500元现金给他。大概到了4月24日他把邮政卡要走了，说要拿到银行核实是不是我的卡，过了几天我向赵子良要我的两张银行卡，他说卡还没有搞好，并让我把我的中国银行住房公积金卡给他，他说如果想取卡里的钱需要用手机才行，我就把手机给他了。之后他一直都在用我的手机，他可以使用我的微信，也知道我微信支付密码。5月9日，他说银行行长要1500元才能要回银行卡，我就向我表弟周群波借了1500元（微信转账到我微信），赵子良又把钱从我的账号转到他的账号里。5月11日，我朋友唐海秀通过微信还给我4000元，赵子良拿着我的手机收了钱，我跟他说钱要转给我弟弟看病，他说会转给我弟弟，可是他又把钱拿去用了，我事后问了我弟弟才知道。此后他用各种方式骗我的钱，又说给警察，又说我的银行卡丢了补办要钱，我就通过老乡借钱再转给他，有四笔共3200元。5月28日，他把中国银行卡还给了我，他说邮政储蓄卡不见了。我发现我中国银行卡里没钱了，他说我手机也不见了，他声称要把钱补给我，所以我就没有报警，期间他不断拖延时间。6月8日，我收到42373元工伤的钱，我收到短信提示我中国银行卡（尾号0545）里被取走了2000元，我随即取出剩下的40367元。6月21日，我收到4871.48元工资，我手机又收到短信提示中国银行卡（尾号0545）里被取走1000多元，我随即取出剩下的钱。他还以办理业务为由拿走我的身份证，在没告诉我的情况下办理了1000元的贷款，我是之后收到贷款公司的电话通知才知道的。赵子良通过微信转账约8700元。三、被告人赵子良的供述与辩解：2018年3月16日，唐某说他银行卡取不出钱来，我就骗他说我认识银行的朋友，帮他问一下，他就把银行卡和手机都交给我。过了几天我问了他银行卡密码，他就告诉了我。3月21日，我拿了他的银行卡到ATM机取了1700元和800元,后我还拿着他的银行卡去便利店买了两条香烟，他卡里的钱就被我取完花完了，我一直没有告诉唐某，等到他又发工资打到卡里我又去取他的钱来用，他卡里有钱我就取来消费，有ATM取现、POS机消费、绑定微信消费。5月份，我又瞒着唐某拿他的身份证和手机办理了手机网上APP贷款1000元并把钱花光了，我又把唐某的手机拿去卖了。5月底我把钱花完了，就把唐某的手机拿去卖了。我还盗取了唐某一张邮政储蓄卡、一张公积金卡里的钱，卡是唐某给我的，邮政卡我取了4千多元，中国银行的公积金卡4800元都被我用了，我取钱时都没告诉唐某。我还用唐某尾号为0545的中国银行卡绑定了他的微信，我在6月份用唐某的微信套取他银行卡里的钱，一笔1千，一笔2千。唐某有向老乡朋友借钱后，别人把钱转到他微信后，他再微信把钱转给我微信里面。我取款钱都没有告诉唐某，后来被唐某发现后我叫唐某去银行打清单，我粗略算了下共消费有3万多。四、鉴定意见：手机价值鉴定，经鉴定，被害人的OPPO牌手机价值人民币350元。五、勘验、辨认等笔录：被告人赵子良辨认自己的微信账号、流水、自己使用的唐某的银行卡、辨认出其拿去办理贷款的唐某的身份证、ATM机现场取款的情况。六、视听资料：被告人赵子良在ATM机取款的录像光盘。以上证据真实、客观，来源合法，证据之间相互印证，足以认定。本院认为，被告人赵子良无视国家法律，以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。针对被告人的当庭辩解，本院综合评析如下：一、被告人赵子良当庭对起诉书指控的30100元及8700元金额予以认可，辩解称其取款及转账时被害人唐某均知情，且事后其给了唐某一半的现金，该辩解与赵子良在公安机关的供述自相矛盾，赵子良在公安机关多次供述在唐某不知情的情况下利用其银行卡取现消费，利用其微信转账消费，唐某亦对此予以证实，赵子良当庭翻供，无相关证据予以证实，本院不予采信。二、被告人赵子良当庭辩解称未以办理银行卡事宜需要钱为由骗取唐某1500元。经查，被害人唐某陈述称2018年5月9日，赵子良以银行行长称要1500元才能要回银行卡为由向其要钱，其向表弟周群波借了1500元，该款通过微信转账到其微信账户后再转到赵子良的微信账户中，但赵子良及唐某的微信交易记录在当日均无1500元的入账、出账记录，唐某的陈述无相关证据予以佐证，未形成完整的证据链，本院对公诉机关的该项指控不予认定。三、被告人赵子良当庭辩解1000元贷款系被害人唐某自己贷款的。经查，赵子良在公安机关供述其瞒着唐某拿着唐某的身份证和手机办理了手机APP贷款1000元，并把钱花光了。被害人唐某陈述称赵子良以办理业务为由拿走其身份证，在其不知情的情况下办理了1000元的贷款。唐某的尾号为8461的中国银行卡入账记录已显示了上述1000元贷款的入账、出账记录，赵子良亦对该金额进行了辨认予以确认。公诉机关指控的上述金额有被告人的供述、被害人陈述、相关证据予以证实，足以认定，对赵子良的当庭辩解本院不予采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人赵子良犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月28日起至2021年4月27日止；罚金限于本判决生效之日起一个月内向本院一次性缴纳）；二、责令被告人赵子良退赔被害人唐某人民币40150元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向深圳市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 涂    丹人民陪审员 陈  文  伦人民陪审员 蔡  金  兰二〇一九年三月二十八日书 记 员 潘少华（兼）书 记 员 林  斯  瑜附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。