河北省魏县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0434民初812号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司魏县支行，住所地魏县魏城镇魏州东路**。法定代表人：李金平，该行行长。委托诉讼代理人：成振宇，河北魏利律师事务所律师。委托诉讼代理人：张海红，该公司职工。被告：刘双俊，男，1966年8月24日出生，汉族，住魏县。被告：常爱菊，女，1966年5月4日出生，汉族，住魏县，系刘双俊妻子。被告：刘仲格，男，1969年5月4日出生，汉族，住魏县。被告：张巧芹，女，1969年4月15日出生，汉族，住魏县，系刘仲格妻子。被告：王五林，男，1968年7月26日出生，汉族，住魏县。被告：刘秀荣，女，1962年10月4日出生，汉族，住魏县，系王五林妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司魏县支行（以下简称魏县邮政银行）与被告刘双俊、常爱菊、刘仲格、张巧芹、王五林、刘秀荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告魏县邮政银行的委托诉讼代理人成振宇、被告刘双俊、被告张巧芹、被告刘秀荣到庭参加诉讼，被告常爱菊、被告刘仲格、被告王五林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。魏县邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘双俊、常爱菊偿付本金46，224.47元，并自2017年10月21日起至借款全部偿清之日止，按照合同约定计付利息、罚息、违约金；2、被告刘仲格、张巧芹、王五林、刘秀荣承担连带责任；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年4月21日，原告与被告刘双俊、常爱菊签订了小额借款及担保合同，合同约定被告刘双俊在原告处借款60，000元，借款期限一年，年利率14.58%，并约定如被告违约，则原告有提前收回未到期借款的权利。该笔借款由被告刘仲格、张巧芹、王五林、刘秀荣承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告发放贷款60，000元。被告自2017年10月21日起违反合同约定未偿还借款本息，经催收仍未偿付。刘双俊辩称，原告诉状所述属实，肯定要还钱。张巧芹辩称，原告诉状所述属实，我们是连带责任，我们也是没有钱，都出去打工了，分批还可以。刘秀荣辩称，原告诉状所述属实，分批分期还可以。常爱菊、刘仲格、王五林未答辩。本院经审理认定事实如下：2017年4月21日，原告魏县邮政银行与被告刘双俊、常爱菊签订了《小额贷款额度借款合同》一份。该合同约定了授信额度、额度期限、额度的使用、贷款用途、支付方式、利息计算与还款约定等。其中,罚息利率约定：借款人未按约定日期偿还的贷款本金，从逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按约定的借款年利率的基础上加收30%确定。违约及违约救济措施约定：借款人未按期支付到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，原告有权要求借款人支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿债权人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任。费用的承担约定：债权人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。同日，为保证上述借款合同的履行，原告与联保小组成员刘双俊、刘仲格、王五林及三人各自的配偶常爱菊、张巧芹、刘秀荣签订了《小额贷款联保协议书》。联保协议约定：联保小组成员为刘双俊、王五林、刘仲格，联保小组牵头人为刘双俊。从2017年4月21日起至2019年4月21日止，乙方（联保户）任一小组成员均可多次向甲方（魏县邮政银行）申请贷款，单一借款人最高贷款金额不超过60，000元，联保小组合计贷款金额不超过180，000元；具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。保证期间为从借款之日起至借款到期后两年；保证担保范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支出的费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。上述合同签订后的当日，被告刘双俊给原告出具了中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，其上载明借款金额为60，000元，借款期限为12个月，从2017年4月21日至2018年4月21日，借款年利率为14.58%，借款用途为建大棚、买化肥，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为四个月。同日，原告魏县邮政银行依约向被告刘双俊发放了贷款60，000元，并约定逾期年利率18.954%。截止到2017年9月21日，被告刘双俊偿还原告借款本金12，775.53元。2018年4月8日，被告偿还原告借款本金1，000元。被告刘双俊将借款利息偿还至2017年10月21日，就不再偿还原告借款利息。现被告刘双俊仍下欠原告借款本金46，224.47元及自2017年10月21日起至以后的利息，罚息等。本院认为，原、被告签订的小额贷款联保协议、小额贷款额度借款合同是双方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，属有效合同，双方应按照合同的约定履行。原告与被告刘双俊约定的上述借款利息、复利、罚息、违约金等，不违背法律规定，本院予以确认。原告已按照借款合同约定履行了自己支付借款的义务，现借款已逾期，被告刘双俊仍下欠原告借款本金46，224.47元及2017年10月21日以后产生的利息未偿还。被告刘双俊的行为已构成违约，应当按照合同的约定偿还原告借款本金及承担相应的违约责任。因被告刘双俊偿还原告借款本金的截止时间为2017年9月21日，故，被告刘双俊逾期偿还原告借款本金的时间应为2017年10月21日。综上，被告刘双俊应自逾期还款之日即2017年10月21日起承担违约责任，并自2017年10月21日起至拖欠本息全部清偿之日止按本合同约定的罚息利率和结息方式计付原告罚息。参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定的精神，被告应计付原告的借款利息、罚息、违约金之和以不超过年利率24%为限。被告常爱菊作为共同借款人在借款合同上签字，故被告刘双俊的上述借款应由被告刘双俊、常爱菊共同偿还。综上，被告刘双俊、常爱菊应共同偿还原告借款本金46，224.47元并支付自2017年10月21日起至以后产生的利息、罚息及违约金（利息、罚息及违约金之和以不超过年利率24%为限）。被告刘仲格的妻子张巧芹、被告王五林的妻子刘秀荣均同意被告刘仲格、王五林作为本协议联保小组成员而从事的保证行为，对被告刘仲格、王五林在本协议项下的义务承担共同还款责任。原告请求被告刘仲格、张巧芹、王五林、刘秀荣承担本案的连带保证责任，截止到原告起诉之日未超过合同约定的连带保证责任的有效期间，故被告刘仲格、张巧芹、王五林、刘秀荣应对被告刘双俊、常爱菊的上述债务按照合同约定的范围承担连带保证责任。综上所述，被告刘双俊、常爱菊应共同偿还原告借款本金46，224.47元，并自2017年10月21日起至债务清偿日止按照合同的约定计付利息、罚息、违约金（利息、罚息及违约金之和以不超过年利率24%为限）。被告刘仲格、张巧芹、王五林、刘秀荣对上述债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘双俊、常爱菊于本判决书发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司魏县支行借款本金46，224.47元，并自2017年10月21日起至债务全部清偿日止按照合同的约定计付利息、罚息、违约金（利息、罚息、违约金之和以不超过年利率24%为限）；二、被告刘仲格、张巧芹、王五林、刘秀荣对上述第（一）项中的款项承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司魏县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费956元，减半收取计478元，由被告刘双俊、常爱菊、刘仲格、张巧芹、王五林、刘秀荣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  曹汉领二〇一九年三月二十五日书记员  刘志娜附1：本案证据目录:一、原告提交证据如下：1、原、被告之间签订的小额贷款借款合同；2、小额贷款连保协议书；3、贷款借据；4、放款单；5、还款流水；6、六被告的身份证复印件。二、被告刘双俊、常爱菊、刘仲格、张巧芹、王五林、刘秀荣未提交证据。附2：本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。