湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初948号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人孙建平。委托诉讼代理人：刘正峰，湖南岳林律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈星，湖南君富律师事务所律师。被告：李锦，男，1970年8月21日出生，汉族，住长沙市雨花区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）诉被告李锦保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月16日立案受理。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人陈星到庭参加诉讼，被告李锦经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即归还原告理赔款人民币48255.99元；2、判决被告立即支付违约金人民币63794.42元（自2015年4月20日起计算至2018年12月1日止，以后按理赔款人民币48255.99元为基数按日0.1%为计算标准计算至实际清偿之日止）；3、判决被告立即支付逾期保费人民币5672.21元；上述各项金额合计人民币117722.62元；4、判决被告立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费人民币1000元；5、判决由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2013年8月29日，出借人中国光大银行劳动路支行（以下简称光大银行）与被告李锦签订《个人贷款合同》，合同约定：借款人向出借人申请借款，出借人同意向借款人借款人民币80000元，借款期限为36个月。借款人选择等额还本付息还款方式，还款日为借款发放日的对应日，如无借款发放日对应日，以当月末的最后一日为还款日。借款人未按双方约定期限归还本金的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分按逾期借款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。2013年8月29日，原告经借款人的投保申请，出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》（保险单号：12094052600000837481）双方约定如被告拖欠任何一期贷款达到80天的，保险人依据保险合同约定进行赔偿，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴付违约金至实际清偿之日止。上述合同签订以后，根据被告的申请，出借人按照合同的约定向被告发放总计80000元人民币的贷款，但被告自2015年1月29日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。因此，原告履行保险责任向出借人支付理赔款项合计48255.99元。原告与出借人依据《个人贷款合同》、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》以及《代偿债务与权益转让确认书》的约定，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于借款债权、利息、罚息等全部转让原告，原告依法取得出借人在《个人贷款合同》中所有的权利。原告支付理赔款后，多次要求被告履行付款义务，但被告未予理会，故原告只能诉诸法律。被告李锦未答辩亦未向本院提供证据。经审理查明：2013年8月29日，被告与原告平安公司签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，双方约定：平安个人消费信贷保证保险金额95120元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率1.9%，按月按时交纳，每月保费金额1520元。并约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。同日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》，约定被告向光大银行借款80000元整，用于消费，借款期限36个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。逾期罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人选择等额本息还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还。并载明对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。上述保险单和合同签订后，光大银行按上述约定于当日向李锦发放贷款80000元，并明确利率为8.61%，到期日为2016年8月29日。之后，被告陆续归还贷款，期间经常逾期还款，2015年1月29日后未再还款。2015年1月29日，被告应付保费1520元，实付保费2.46元，之后亦未支付保费。原告遂于2015年4月20日代被告向光大银行偿还债务本息共计48255.99元（其中本金46970.96元，利息1215.84元，罚息69.19元）。光大银行表示同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，在原告依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助。被告未归还原告上述款项，原告催要未果，诉至法院，酿成本案纠纷。另查明，原告因本次诉讼与湖南人和律师事务所（以下简称人和所）签订《委托代理合同》，约定原告委托人和所代理原告诉被告等债务人追偿案件事务，人和所有权要求原告按照每笔1500元的标准支付基础代理费，其中每笔1000元的支付时间为人和所取得法院受理案件通知书，剩余每笔500元的支付时间为案件进入执行程序并结案。原告因本案已支付律师代理费1000元。上述事实，有原告提供的《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《个人借款合同》、借款凭证、代偿债务与权益转让确认书、消费信贷对帐单、委托代理合同、发票及本案庭审笔录等证据在卷佐证，足以认定。本院认为：法律规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定条件的，另一方有权要求履行或者采取补救措施，并有权要求赔偿损失。《个人贷款合同》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《代偿债务与权益转让确认书》等系各行为人依法作出，合法有效，各行为人应当按照约定全面履行自己的义务。光大银行向被告发放贷款后，被告应按约定按时偿还贷款、支付保费。被告未按时偿还银行借款，导致原告依据《平安个人消费信贷保证保险保险单》的约定向光大银行支付被告尚需偿还的的全部款项48255.99元，被告理应按约定于30天内及时清偿原告支付的上述款项，被告未及时清偿，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告要求被告归还理赔款及支付违约金的诉讼请求，本院予以持持。但《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定的违约金标准过高,本院酌情认定对理赔款中的本金按照年利率24%的标准计算,对超出部分本院不予支持。2015年1月29日至2015年4月20日，被告欠付保费5520.21元，依《平安个人消费信贷保证保险保险单》的约定，被告应当支付给原告；合同还约定被告应当支付原告理赔及催收产生的费用,现原告主张律师费1000元,其提供了律师费发票,该费用属于催收产生的费用且原告主张的标准符合法律规定,故对原告支付尚欠保费及律师费的诉讼请求本院均予以支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第七十九条、第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告李锦于本判决生效之日起5日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款48255.99元;二、被告李锦于本判决生效之日起5日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期违约金,违约金以理赔款中本金部分46970.96元为基数,按照年利率24%为标准,从2015年4月20日计算至被告李锦实际清偿之日止;三、被告李锦于本判决生效之日起5日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费5520.21元;四、被告李锦于本判决生效之日起5日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师代理费1000元;五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2674元，适用简易程序，减半收取1337元，由原告中国平安财产保险股份有限公司抽担215元，由被告李锦负担1122元。如不服本判决,可在判决书送达之日起15日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  唐玉二〇一九年三月二十八日书记员  周青《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。