辽宁省盘锦市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）辽11民终169号上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司盘锦大洼支行，住所地辽宁省盘锦市大洼区大洼街道创新街。负责人：鲁涛，该支行行长。委托诉讼代理人：白杰平，该行员工。委托诉讼代理人：文非，辽宁辽河律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：冮殿喜，男，1960年7月20日出生，汉族，住辽宁省盘锦市大洼区。被上诉人（原审被告）：李艳华（与冮殿喜系夫妻关系），女，1958年5月11日出生，汉族，住辽宁省盘锦市大洼区。二被上诉人的共同委托诉讼代理人：王孟媛，辽宁大宸（盘锦）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：陈华，女，1964年12月1日出生，汉族，住辽宁省盘锦市大洼区。上诉人中国农业银行股份有限公司盘锦大洼支行（以下简称农行大洼支行）因与被上诉人冮殿喜、李艳华、陈华借款合同纠纷一案，不服盘锦市大洼区人民法院作出的（2016）辽1104民初3223号民事裁定，向本院提起上诉，本院作出（2018）辽11民终548号民事裁定将本案发回重审。盘锦市大洼区人民法院（2018）辽1104民初2486号民事判决，农行大洼支行再次向本院提起上诉。本院于2019年1月30日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人农行大洼支行的委托诉讼代理人白杰平、文非，被上诉人冮殿喜、李艳华的共同委托诉讼代理人王孟媛到庭参加诉讼。被上诉人陈华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行大洼支行上诉请求：撤销一审判决，依法改判。事实与理由：冮殿喜、李艳华、陈华应以中国农业银行网上银行系统显示数据为准全额支付利息，不存在扣除1,546.82元利息的情况。一审判决适用法律错误，农行大洼支行应对涉案抵押房屋享有优先受偿权，并且陈华应当依法承担连带保证责任。农行大洼支行在规定的诉讼时效期间向冮殿喜、李艳华、陈华主张的债权，应对抵押物享有优先受偿权。农行大洼支行在辽宁法制报上发布了债权催收公告，诉讼时效中断，陈华应承担连带责任。冮殿喜、李艳华辩称，一审判决认定事实清楚，应予维持。农行大洼支行在辽宁法制报上发布债权催要公告的方式不符合法律规定。只有当事人一方下落不明对方才可以在省级媒体上发布主张权利义务的公告，此公告才能引起诉讼时效的中断。本案不适用《中华人民共和国担保法》第十二条规定，所以农行大洼支行没有优先受偿权。应支付的利息以银行系统显示为准。陈华未出庭应诉也未提交书面答辩。农行大洼支行向一审法院起诉请求：1、判令冮殿喜、李艳华偿还欠款23,504.37元，并从2003年12月25日起至偿还全部借款本金、利息之日止，按合同约定支付利息；2、判令陈华承担连带保证责任；3、请求确认冮殿喜、李艳华不按时偿还借款，农行大洼支行有权就其抵押的共有房产优先受偿；4、本案为实现债权而产生的一切涉诉费用全部由冮殿喜、李艳华、陈华承担。一审法院认定事实：2003年12月25日，农行大洼县支行（甲方）与冮殿喜（乙方）签订了一份《商业用房抵押借款合同》，合同约定：农行大洼县支行借给冮殿喜人民币34,000.00元用于购买坐落于赵圈河镇兴盛村62.98平方米房屋；借款期限为2003年12月25日起至2013年12月25日止，共10年；借款利率按月利率5.76‰执行。贷款期限一年以内的，按合同利率执行。贷款期限一年以上的，遇法定利率调整，于下年1月1日起按相应的期限利率档次执行新的利率规定。贷款利息按月计付，结息日为每月20日；借款偿还方式为按月归还本息，每月20日为每期还款日；乙方按期偿还甲方贷款本息；对逾期的贷款本息，乙方到甲方的信贷部门领取欠款清单，凭欠款清单到营业柜台交付现金，从交付欠款之日起，停止计收逾期利息及其复利；抵押担保范围：借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息以及律师代理费、抵押物处置费、过户费等实现债权的一切费用……。陈华在该合同的保证人处签名。同日，冮殿喜、李艳华以坐落于赵圈河镇兴盛村，建筑面积62.98平方米，地号为：1101202101：1-3的房屋提供抵押担保，并在大洼县房地产处办理了抵押备案登记，抵押期限为2003年12月25日至2013年12月25日。合同签订后，农行大洼支行按约定将贷款发放给冮殿喜，但冮殿喜未能依约履行还款义务。截至2018年12月12日，冮殿喜、李艳华偿还借款人民币10,495.63元，共计支付利息1,546.82元，尚欠农行大洼支行借款人民币23,504.37元及部分利息。另查明，2008年，中国农业银行股份有限公司在上市前，将包括本案贷款在内的不良资产剥离至财政部门。2017年，财政部委托中国农业银行股份有限公司管理和处置股改剥离不良资产，本案所涉款项位列其中。农行大洼支行分别于2013年10月11日、2015年1月14日、2016年4月22日、2018年4月13日在辽宁法制报上以发布债权催收公告形式向被告冮殿喜、陈华进行债权催收。再查明，冮殿喜与李艳华系夫妻关系，于1983年登记结婚。一审法院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利。本案陈华经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证的权利。根据出庭当事人提供的确有效力的证据及庭审陈述对本案事实予以认定。依法成立的合同受法律保护，双方当事人应严格按合同约定履行各自义务。本案中，农行大洼支行与冮殿喜在平等、自愿的基础上签订了《商业用房抵押借款合同》，系双方当事人真实意思表示，合法、有效，双方均应该按照合同约定履行义务。农行大洼支行按照约定向冮殿喜发放了贷款，冮殿喜在偿还部分借款后未再按期履行偿付义务，已经构成违约，而本案债权主张权因银行不良资产剥离归于农行大洼支行，故对农行大洼支行要求冮殿喜偿还尚欠借款的诉讼请求，予以支持。关于农行大洼支行主张的利息，因双方在合同中对借款利率明确约定“贷款期限一年以上的，遇法定利率调整，于下年1月1日起按相应的期限利率档次执行新的利率规定”，本案借款属于中长期贷款，且已经逾期，利率应该随法定利率调整。另外，根据《人民币利率管理规定》的规定，本案借款利息应以23,504.37元为基数，按照约定利率及调整后的利率计付。因农行大洼支行对不良资产的管理处置均通过网上银行系统进行，计算相对复杂，故本案所涉借款本息以该系统显示数据为准。关于农行大洼支行要求李艳华承担偿还责任的诉讼请求，因虽然农行大洼支行与冮殿喜签订的《商业用房抵押借款合同》中，未有李艳华任何主体地位的签字确认，但李艳华与冮殿喜系夫妻关系，且冮殿喜借款用于购买的房屋系双方夫妻共同财产，所负债务属于夫妻共同债务，其应该承担共同偿还的责任，故农行大洼支行的该项诉讼请求，予以支持。关于农行大洼支行提出其有权就冮殿喜、李艳华抵押的共有房产优先受偿的诉讼请求，因虽然冮殿喜、李艳华以坐落于赵圈河镇兴盛村，建筑面积62.98平方米，地号为1101202101：1-3的房屋提供抵押担保，并于2003年12月25日在大洼县房地产处办理了抵押备案登记，但该抵押备案登记中约定的抵押期限为2003年12月25日至2013年12月25日，而本案农行大洼支行提起诉讼，主张权利的时间已经超出抵押期限，农行大洼支行对抵押物不再享有优先受偿权，故对农行大洼支行的该项诉讼请求，不予支持。关于农行大洼支行要求陈华承担连带保证责任的诉讼请求，因虽然陈华在《商业用房抵押借款合同》的保证人处签名，对冮殿喜的该借款承担保证责任，但该合同中未约定保证方式、保证期限等，根据《中华人民共和国担保法》、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》的规定，本案陈华在保证期间内应该承担连带保证责任，保证期间为自主债务履行期届满之日起六个月内，可农行大洼支行未在本案保证期间内要求保证人陈华承担保证责任的，保证人免除保证责任，故对农行大洼支行的该项诉讼请求，不予支持。关于冮殿喜、李艳华提出的因农行大洼支行的原因导致其无法正常还款，其不应承担利息和其他涉诉费用的抗辩主张，因其未提供证据予以证明，且农行大洼支行否认，故不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冮殿喜、李艳华于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司盘锦大洼支行借款人民币23504.37元，并从2003年12月25日起以本金23504.37元为基数，按年利率（月利率5.76‰）6.912%及按中国人民银行同期贷款利率调整计算后的利率支付借款本金的利息，至本金全部给付之日止（以中国农业银行网上银行系统显示数据为准，在执行中扣除被告已经支付的利息1,546.82元）。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司盘锦大洼支行的其他诉讼请求。案件受理费1,066.00元，由被告冮殿喜、李艳华负担。本院除认定一审判决查明的事实外，另查明：农行大洼支行主张的利息不包括冮殿喜、李艳华已偿还的利息。冮殿喜于2003年12月25日办理了个人贷款购房抵押备案登记，大洼县房地产处出具了洼贷押备字（2003）第1028号《关于个人贷款购房抵押备案登记的通知》。本院认为，农行大洼支行主张的利息自冮殿喜、李艳华不履行还款义务之日起计算，冮殿喜、李艳华在此之前偿还的利息不应予以扣除。一审扣除了已支付的利息1,546.82元错误，本院予以纠正。《城市房地产抵押管理办法》第三十四条规定：以依法取得的房屋所有权证书的房地产抵押的，登记机关应当在原《房屋所有权证》上作他项权利记载后，由抵押人收执。并向抵押权人颁发《房屋他项权证》。以预售商品房或者在建工程抵押的，登记机关应当在抵押合同上作记载。抵押的房地产在抵押期间竣工的，当事人应当在抵押人领取房地产权属证书后，重新办理房地产抵押登记。本案中，冮殿喜、李艳华于2003年12月25日用购买的在建房屋做担保在大洼县房地产处办理了抵押备案登记。由于该房屋尚未取得所有权证书，大洼县房地产处办理的抵押备案登记应具有抵押登记效力。故，一审判决农行大洼支行对该抵押物没有优先受偿权错误，本院予以纠正为农行大洼支行应对该抵押物享有优先受偿权。《中华人民共和国担保法》第十九条规定：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，陈华在《商业用房抵押借款合同》中保证人处签名，对保证方式没有约定，其应按照连带责任保证承担保证责任。冮殿喜、李艳华与农行大洼支行的借款到期日为2013年12月25日，农行大洼支行分别于2013年10月11日、2015年1月14日、2016年4月22日、2018年4月13日在辽宁法制报发布债权催收公告，视为其在诉讼时效期间内向债权人和保证人分别主张了权利，主合同的诉讼时效中断。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款规定，连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。故该保证合同的诉讼时效自2018年4月13日开始计算。对冮殿喜提出的自己电话和地址并未变更，农行大洼支行不应采取公告形式而应通知到本人的问题，《最高人民法院关于审理涉及中国农业银行股份有限公司处置股改剥离不良资产案件适用相关司法解释和司法政策的通知》、《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产》第十条第二款的规定，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布的债权转让公告或通知中，有催收债务内容的，该公告或通知可以作为诉讼时效中断证据。由于农行大洼支行在辽宁法制报发布了债权催收公告，陈华保证合同的诉讼时效中断，农行大洼支行要求陈华承担保证责任并未超过保证期间及诉讼时效，其有权要求陈华在保证责任范围内承担保证责任。综上所述，农行大洼支行的上诉请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销盘锦市大洼区人民法院（2018）辽1104民初2486号民事判决；二、被上诉人冮殿喜、李艳华于本判决生效后十日内一次性偿还上诉人中国农业银行股份有限公司盘锦大洼支行借款本金23,504.37元及利息（截至2018年12月12日的利息为31,026.94元；以23.504.37元为本金，自2018年12月13日起至实际清偿之日止按照合同约定继续计算利息及罚息）；三、上诉人中国农业银行股份有限公司盘锦大洼支行对洼贷押备字（2003）第1028号《关于个人贷款购房抵押备案登记的通知》确定的抵押物享有优先受偿权；四、被上诉人陈华在借款本息范围内对冮殿喜、李艳华的债务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1,066.00元，二审案件受理费1,066.00元，均由被上诉人冮殿喜、李艳华负担。本判决为终审判决。审判长  刘洪亭审判员  周慧君审判员  乔 雪二〇一九年三月二十五日书记员  彭 帅