重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初1860号原告：重庆农村商业银行股份有限公司合川分行，住所地重庆市合川区久长路**,统一社会信用代码91500117709380119E。负责人：赵光明，该行行长。委托诉讼代理人：袁明，男，汉族，该行职工。委托诉讼代理人：管秀娟，男，汉族，该行职工。被告：陈善中，男，1976年2月27日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：郭翠华，女，1977年5月4日出生，汉族，住四川省岳池县。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行（以下简称“农商行合川分行”）与被告陈善中、郭翠华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行的委托代理人袁明、管秀娟及被告陈善中、郭翠华到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告农商行合川分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈善中、郭翠华立即偿还原告借款本金195万元及利息、复息、罚息(按合同约定的利率、计息方式从2018年12月21日计算至本息付清之日止,利随本清）；2、判令原告对抵押物,即位于合川区享有优先受偿的权利；3、判令案件受理费、财产保全费在内的诉讼费用由被告负担。事实及理由:2018年10月17日,被告陈善中、郭翠华与我行签订《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》，约定我行向被告陈善中提供的贷款额度为195万元，贷款额度有效期间自2018年10月17日起至2023年10月16日，该合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，担保的最高债权额为362万元，以被告陈善中所有的位于合川区的五套房屋作抵押担保，并于2018年10月17日在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理抵押登记。被告陈善中、郭翠华向其出具《财产共有人同意书》，承诺同意将上述房产用于贷款抵押担保。郭翠华承担连带责任保证担保。合同中同时约定，对逾期贷款,从逾期之日起计收罚息，罚息利率在贷款利率上加收50%;对不能按时支付的利息,按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利;罚息利率在贷款利率上加收50%。2018年10月17日被告陈善中与原告签订个人贷款支用单,贷款金额195万元，贷款利率在基准利率的水平上上浮55%,按月结息,结息日为每月的20日。当日,原告按照合同约定向被告陈善中发放贷款195万元,贷款期限至2019年10月16日止，贷款发放后，借款人未按合同约定履行付息义务，截止2019年2月14日，被告尚欠原告借款本金195万元及利息、罚息、复利。原告为维护自己合法权益，故起诉来院，诉请如前。被告陈善中辩称，原告所说属实。被告郭翠华辩称，借款属实，但事实是其他人用。原告农商行合川分行围绕其诉讼请求举示了个人经营性贷款申请及资料提供表、《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、个人贷款支用申请书、个人贷款支用单、借款借据、房屋抵押承诺书、不动产登记证明、房地产抵押清单、自助续贷支用申请、对私客户帐户明细、结婚证等证据，证明其主张的事实，被告陈善中、郭翠华对证据的三性均无异议，经审查，以上证据合法、客观真实、与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定以下事实：原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行原名称为“重庆农村商业银行股份有限公司合川支行”，2017年11月30日经中国银监会重庆监管局批准由支行升格为分行。2018年10月16日，原告农商行合川分行作为贷款人（甲方）与被告陈善中作为借款人（乙方）、抵押人（丙方），被告郭翠华作为保证人（丙方）签订了《个人最高额循环贷款合同》，约定原告农商行合川分行向被告陈善中提供的贷款额度为362万元，贷款额度有效期间自2018年10月17日起至2023年10月16日止。合同中同时约定,对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按照合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利；未按约定期限还款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。合同项下贷款方式为担保贷款，担保方式为最高额抵押担保与最高额保证担保。担保的最高债权额为362万元。当乙方未按合同约定履行其债务时，无论甲方对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。同时，原告与被告陈善中签订《最高额抵押合同》，约定被告陈善中陈善中所有的位于合川区的五套房屋作抵押担保，并于2018年10月17日在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理抵押登记。原告与陈善中就前述房屋在重庆市合川区国土房管局办理抵押了登记手续。不动产登记证明载明最高债权额为362万元。2018年10月17日，被告陈善中与原告签订重庆农村商业银行个人贷款支用单，约定贷款期限12个月，自2018年10月17日起至2019年10月16日止，贷款额度195万元，贷款利率为浮动利率，在基准利率的水平上上浮55%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变。该笔贷款采取按月结息,本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每月的20日。同日，原告将借款本金195万元发放给被告陈善中，被告出具借款借据一张，载明借款金额为195万元，年利率6.7425%。贷款发放后，被告陈善中一直按约定支付利息至2018年12月20日，之后,被告陈善中在支付238.16元的利息后，未按约定偿还借款本金及剩余利息。另查明，原告农商行合川分行为本次诉讼支出财产保全费5000元。本院认为，原告与二被告签订的《个人最高额循环贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。根据以上合同的约定，被告陈善中负有按约还本付息的义务，但其未能按约履行偿还义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求被告陈善中偿还借款本金195万元及利息的诉讼请求，符合双方当事人的合同约定及国家相关金融法律法规的规定，本院予以支持，但被告陈善中于2019年1月21日归还的利息238.16元应从原告诉请的利息中扣除。被告陈善中以其所有的位于合川区的房屋为借款提供抵押担保并依法办理了抵押登记，抵押权成立，现因被告陈善中未能按约还本付息，原告作为抵押权人就该抵押物享有优先受偿权。故原告关于抵押权的诉请符合法律规定，本院依法予以支持，但应当以最高债权额362万元为限。原告要求被告郭翠华共同偿还借款本金及利息，因郭翠华与陈善中系夫妻关系，被告陈善中在《个人经营性贷款申请及资料提供表》、《个人贷款合同》、《房屋抵押承诺书》上签字，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，本案所涉借款应按夫妻共同债务处理，应由被告郭翠华、陈善中共同偿还。原告的诉请理由正当，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：由被告陈善中、郭翠华在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行借款本金195万元及利息（利息包括期内正常利息及逾期后的罚息、复利，按《个人最高额循环贷款合同》、个人贷款支用单中约定的利率、计息方式从2018年12月21日计算至本息付清之日止，利随本清；并扣除已归还的贷款利息238.16元）；原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行对被告陈善中提供的抵押物即位于重庆市合川区的房屋在362万元范围内享有优先受偿权。由被告陈善中、郭翠华在本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行财产保全费5000元。四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费22350元，本院减半收取11175元，由被告陈善中、郭翠华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  邓鸿飞二〇一九年三月二十九日书记员  胡潇月