广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初36283号原告：深圳市鹏金所互联网金融服务有限公司，住所地深圳市福田区沙头街道深南大道**创建大厦2011，统一社会信用代码91440300350007771F。法定代表人：汪涛。委托诉讼代理人：姜明辉，广东维摩律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡杨，广东维摩律师事务所实习律师。被告：大庆怡康食品有限公司，住所，住所地黑龙江省大庆市高新区新发街****社会信用代码9123060758384583XF。法定代表人：仇淑慧。被告：大庆市工商业担保有限公司，住所地黑，住所地黑龙江省大庆市萨尔图区东风新村文华街**信用代码912306007627004099。法定代表人：屠庆珏。委托诉讼代理人：冯杰，男，汉族，1973年6月10日出生，住址北京市昌平区，系该公司清收组客户经理。委托诉讼代理人：李明阳，男，汉族，1984年11月6日出生，住址黑龙江省大庆市萨尔图区，系该公司清收组组长。原告深圳市鹏金所互联网金融服务有限公司与被告大庆怡康食品有限公司、大庆市工商业担保有限公司借款合同纠纷一案，本院于2018年9月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人姜明辉、胡杨及被告大庆市工商业担保有限公司（以下简称大庆工商业担保公司）委托诉讼代理人冯杰、李明阳均到庭参加诉讼，被告大庆怡康食品有限公司（以下简称怡康食品公司）经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告一向原告偿还借款本金人民币960万元、利息人民币15.36万元（本金500万元自2017年12月8日至2018年3月7日的利息人民币8万元；本金460万元自2017年12月7日至2018年3月6日的利息人民币7.36万元）、逾期利息及逾期罚息共人民币119.9866万元（以本金500万元为基数，其中逾期利息以年利率6%计算、逾期罚息以年利率18%计算，均自2018年3月8日起暂计至2018年9月10日，偿还时应计算至实际清偿日；以本金460万元为基数，其中逾期利息以年利率6%计算、逾期罚息以年利率18%计算，均自2018年3月7日起暂计至2018年9月10日，偿还时应计算至实际清偿日）及本案一审律师费人民币7万元；二、被告一承担本案担保费（如有）、保全费（如有）、诉讼费等费用；三、被告二对原告第一、二项诉讼请求所涉款项承担连带清偿责任。事实和理由：2017年12月，被告一与出借人签署了两份《借款及担保合同》（编号分别为PJB-JK-201712040009、PJB-JK-201712040010），分别约定被告一借款500万元、460万元（共计960万元），借款期限3个月，借款年化利率6.4%，借款到期一次性还本付息，如借款人逾期还款的，需按逾期本金0.05%/天标准向出借人支付逾期罚息。出借人可以向包括原告在内的第三人转让债权。被告二为被告一的借款提供连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、借款利息、逾期罚息、提前还款违约金。被告二另向原告出具编号为[大庆担保]鹏担字第2017069号和[大庆担保]鹏担字第2017070号书面《担保函》。上述960万元借款中，500万元的还款日为2018年3月7日、460万元的还款日为2018年3月6日。还款期限临近，被告一多次明确表示到期不能还款。出借人将债权转让给了原告，原告将债权受让款直接转至出借人，于2018年3月6日、2018年3月7日分别向出借人支付人民币467.36万元、508万元（均包括本金及利息）。原告受让债权后，多次要求被告一偿还借款、被告二承担保证责任，并于2018年5月27日向两被告发送律师函催还款，均无果。被告怡康食品公司未作答辩，开庭时缺席。被告大庆工商业担保公司答辩称：一、根据《借款及担保合同》6.2.4条款约定，逾期罚息和利息不能同时主张，原告同时主张逾期罚息和利息不符合合同约定；二、根据被告二出具的担保函，律师费不在本保函的担保范围之内，被告二对原告主张的律师费不承担保证责任。经审理查明，2017年12月4日，原告（乙方、居间人）与被告怡康食品公司（甲方、借款人）以电子文本的方式签订了两份《居间服务合同》（编号分别为：PJB-JJ-201712040009、PJB-JJ-201712040010），约定甲方为已在鹏金所平台上注册的会员，乙方负责运营管理鹏金所互联网金融信息服务网站平台（网址：www.penging.com），为在鹏金所平台上注册的会员提供居间服务。乙方受甲方委托，就促成甲方与出借人签订《借款及担保合同》事宜提供居间服务，甲方需要的借款金额分别为人民币500万元（以下币种均为人民币）、460万元，借款期限均为3个月，居间服务费率均为1.4%。甲方的借款发生逾期时，按逾期本息0.05%/天标准向乙方支付逾期管理费。2017年12月4日，原告（丁方、居间人）、被告怡康食品公司（乙方、借款人）、被告大庆工商业担保公司（丙方、保证人）与案外人黄某等81名出借人（甲方）以电子文本的形式签订了《借款及担保合同》（编号：PJB-JK-201712040009），约定内容包括但不限于：一、借款信息。甲、乙、丙三方系鹏金所平台上注册的会员，甲方通过鹏金所平台向乙方提供借款500万元，借款期限为3个月，借款年化利率为6.4%；到期一次性还本付息；二、借款担保。丙方自愿为乙方于本合同项下借款提供连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、借款利息、逾期罚息、提前还款违约金；三、各方权利和义务。丙方有权按照其与乙方的协议约定，向乙方收取担保费用；乙方应在借款还本付息日（含）前履行还款义务。如乙方在借款还本付息日（含）前未能及时归还借款，丙方承诺按合同约定的借款还本付息日后十五个工作日内承担代偿义务。丁方为本合同项下借款提供信息交互平台居间服务，当乙方、丙方违约时，有权代理甲方对乙方、丙方进行追偿；当乙方的借款已到期，乙方未足额偿还全部应付款项时，甲方授权丁方代其向丙方出具《代偿通知书》，通知方式包括但不限于鹏金所平台系统通知、短信、电子邮件、传真，要求丙方按本合同等约定履行代偿义务；四、违约责任。发生下列情形之一的，即视为乙方违约：（1）未依约偿还借款本息；（2）财务状况恶化，足以影响其偿还本合同项下借款的能力，且未能向甲方提供有效担保或者采取其他补救措施。若乙方违约，丁方可以采取以下措施：（1）宣布本合同项下的借款全部立即到期，要求乙方立即偿还所欠借款本息及费用并支付提前还款违约金；（2）乙方发生逾期时，丁方有权要求乙方按逾期本金0.05%/天标准向甲方支付逾期罚息，若已计正常利息，则逾期罚息金额为扣除正常利息后剩余金额；（3）要求丙方承担担保责任；五、债权、债务转让：甲方可向第三人转让其债权，该第三人应为鹏金所平台上的合格注册会员。合格购买甲方债权的第三人同意受让债权的，点击鹏金所平台上的【确认受让并签署】按钮，即视为甲方已通知乙方、丙方。债权转让后，丙方继续对债权受让人承担连带保证责任。债权转让完成后，债权受让人继受甲方于本合同项下的权利义务，其他各方于本合同项下的权利义务不受影响；六、特别约定。为统一维护甲方各债权人权利，如乙方借款逾期超过15个工作日仍未按本合同约定履行还款义务，丙方亦未进行代偿，甲方全体出借人一致同意将持有本协议项下未获清偿债权全部无偿转让给丁方，如丁方同意受让，则可以在受让以后以自己名义统一向乙方、丙方追索，包括起诉等，甲方无需另行授权，乙方、丙方无权提出任何异议。同日，原告（丁方、居间人）、被告怡康食品公司（乙方、借款人）、被告大庆工商业担保公司（丙方、保证人）与案外人刘某等97名出借人（甲方）以电子文本的形式签订了《借款及担保合同》（编号：PJB-JK-201712040010），除约定借款金额为460万元外，其他约定内容均与上述《借款及担保合同》（编号：PJB-JK-201712040009）内容一致。以上《借款及担保合同》附件均列有出借人名单及出借金额。以上事实有北京天威诚信电子商务服务有限公司（以下简称天威公司）出具的《天威诚信数字认证中心数字签名验证意见书》（编号：iTrusChina[2019]鉴字第001号）予以证实，意见书表明序列号为4bd8381588c0847760bb1177c313658d3372cc41的数字证书由天威公司签发，在2017年6月6日16:39:14开始至2018年6月6日16:39:14的有效期内持续有效，证书所有者为大庆市工商业担保有限公司；序列号为7a0a0e31c90c7acf61402178107fba55c5b4476f的数字证书由天威公司签发，在2017年9月5日17:08:48开始至2018年9月5日17:08:48的有效期内持续有效，证书所有者为大庆怡康食品有限公司。两被告持有的电子证书共同签署了文件名为“借款及担保合同2.8029695441751796.PDF”、“出借人及出借金额明细表3.712392445926083_1949700.PDF”、“借款及担保合同1.4215608153692474.PDF”、“出借人及出借金额明细表3.540878555155827_1949702.PDF”的四份电子文件，且签署后未被改动。被告大庆怡康食品有限公司持有的数字证书签署了文件名为“居间服务合同3.59321857319242.PDF”、“居间服务合同5.4694380446021995.PDF”的两份电子文件，且签署后未被改动。天威公司数字签名验证意见书所附六份电子文件与原告提供合同及列表内容一致。2017年12月5日，被告大庆工商业担保公司出具了《担保函》（编号：[大庆担保]鹏担字第2017069号），内容为：根据大庆怡康食品有限公司（以下简称“借款人”）与出借人、深圳市鹏金所互联网金融服务有限公司（以下简称“鹏金所”）及本保证人签署的编号为【PJB-JK-201712040009】的《借款及担保合同》，出借人通过鹏金所运营管理的鹏金所互联网金融信息服务网站平台（网址：www.penging.com），向借款人提供借款人民币500万元，借款期限为3个月，还款方式为到期一次性还本付息，借款年化利率为6.4%。本保证人受借款人委托，愿意以担保保证人的身份向出借人提供连带责任保证担保，现出具以出借人、鹏金所（取得相关权利情况下）为受益人的、无条件的、不可撤销的、连带责任的担保函，并做如下保证：本担保函担保的范围包括借款本金、借款利息、逾期罚息、提前还款违约金；保证期间为自本担保函生效之日起，直至《借款及担保合同》约定的主债务履行期限届满之日起两年。本担保函自本保证人签字并加盖公章且《借款及担保合同》生效之日起生效。同日，被告大庆工商业担保公司出具了《担保函》（编号：[大庆担保]鹏担字第2017070号），除载明签署的《借款及担保合同》编号为【PJB-JK-201712040010】及向借款人提供的借款为人民币460万元外，其他内容均与上述《担保函》（编号：[大庆担保]鹏担字第2017069号）内容一致。2017年12月6日，刘某等97名出借人将其在原告处开立账户内资金460万元划转至被告怡康食品公司在原告处开立的分账户。2017年12月7日，黄某等81名出借人将其在原告处开立账户内资金500万元划转至被告怡康食品公司在原告处开立的分账户。原告出具声明，称上述借款募集成功后，首先用于偿还被告怡康食品公司此前通过鹏金所平台签署的《借款及担保合同》对应的未还借款本息及其他应付款项。2018年3月6日，原告向《借款及担保合同》（编号：PJB-JK-201712040010）的出借人（甲方）刘某等109人（一部分出借人通过鹏金所平台对债权进行转让）支付借款本金及利息共计4673600元。2018年3月7日，原告向《借款及担保合同》（编号：PJB-JK-201712040009）的出借人（甲方）黄某等105人（一部分出借人通过鹏金所平台对债权进行转让）支付借款本金及利息共计5080000元。2018年3月6日，原告向被告大庆工商业担保公司发送《代偿通知书》，载明：根据编号为【PJB-JK-201712040010】的《借款及担保合同》及编号为【[大庆担保]鹏担字第2017070号】的《担保函》，借款人大庆怡康食品有限公司未按约定履行还款义务，贵公司提供连带责任保证担保，现通知贵公司代偿未还本金人民币4600000元及未还利息人民币73600元，合计人民币4673600元，请贵公司在2018年3月27日下午3点前代为清偿上述欠款。2018年3月7日，原告向被告大庆工商业担保公司发送《代偿通知书》，载明：根据编号为【PJB-JK-201712040009】的《借款及担保合同》及编号为【[大庆担保]鹏担字第2017069号】的《担保函》，借款人大庆怡康食品有限公司未按约定履行还款义务，贵公司提供连带责任保证担保，现通知贵公司代偿未还本金人民币5000000元及未还利息人民币80000元，合计人民币5080000元，请贵公司在2018年3月26日下午3点前代为清偿上述欠款。2018年5月25日，原告委托广东维摩律师事务所向被告怡康食品公司发送律师函催款，载明：1.贵司于2015年9月委托委托人提供居间服务，在委托人运营管理的鹏金所互联网信息服务网站平台（网址：www.penging.com）分两次募集到借款人民币1000万元，但两笔借款到期时贵司无力按约足额偿还本息，遂又委托委托人提供居间服务，募集借款还旧，双方为此签署了最新的两份《居间服务合同》（编号分别为：PJB-JJ-201712040009、PJB-JJ-201712040010）。后贵司向钱某甲等出借人借款人民币500万元，于2017年12月7日发放，于2018年3月7日到期；向罗某甲等出借人借款人民币460万元，于2017年12月6日发放，于2018年3月6日到期。大庆担保对贵司上述借款的本金、借款利息、逾期罚息、提前还款违约金承担连带责任保证担保；2.上述借款临近到期时，委托人与贵公司及大庆担保沟通，贵司及大庆担保明确回复到期不能还款；3.2018年3月6日、2018年3月7日两笔借款还款日，委托人受让了出借人的债权，向出借人分别支付了等同于借款本息的受让金。请在收到函件三日内，向深圳市鹏金所互联网金融服务有限公司支付款项人民币1052.2704万元（1.借款本金人民币960万元；2.借款期内利息人民币15.36万元，其中500万元的利息人民币8万元，460万元的利息人民币7.36万元；3.逾期罚息人民币38.15万元，暂计至2018年5月25日；4.逾期管理费人民币38.7604万元，暂计至2018年5月25日）；大庆担保对费用支付承担连带责任。上述律师函抄送被告大庆工商业担保公司。原告提交的律师函投递信息显示，被告怡康食品公司、被告大庆工商业担保公司均于2018年5月29日收到上述函件。原告提交了委托代理合同、律师费转账凭证及发票，主张其因本案纠纷已实际支付律师费70000元。以上事实，有《居间服务合同》、《借款及担保合同》、出借人及出借金额明细表、数字签名验证意见书、《担保函》、鹏金所业务管理平台交易信息表截图、《代偿通知书》、中国建设银行单位客户专用回单、个体网络借贷资金存管系统交易证明、《律师函》、快递单、物流信息查询单、《委托代理合同》、转账凭证、发票及庭审笔录予以证实。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。本案涉及互联网金融中的P2P借贷交易模式，该模式具有电子化的特征，交易过程中产生的电子签名、具备有效时间戳的电子合同和相关电子数据，属于《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条规定的电子证据，经查证属实，应当作为认定事实的证据。涉案的《居间服务合同》、《借款及担保合同》为数据电文形式生成的合同，合同签订方的电子签名及合同内容均已经电子签名验证及电子数据存证，本院对其真实性予以确认。涉案《借款及担保合同》、《居间服务合同》及《担保函》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的效力性强制性规定，合法有效，应受法律保护。《借款及担保合同》（编号：PJB-JK-201712040010）履行过程中，原告于借款到期日2018年3月6日向刘某等109名出借人支付了借款本金及利息合计4673600元。《借款及担保合同》（编号：PJB-JK-201712040009）履行过程中，原告于借款到期日2018年3月7日向黄某等105名出借人支付了借款本金及利息合计5080000元。原告受让了出借人的债权，代被告怡康食品公司清偿了债务，据此取得出借人在涉案两份《借款及担保合同》项下的相关权利，包括与债权有关的从权利，原告有权向被告怡康食品公司主张涉案合同项下的债权，并有权要求被告大庆工商业担保公司承担担保责任。综上，原告关于要求被告怡康食品公司偿还借款本息9753600元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。本案的争议焦点在于被告怡康食品公司逾期还款时，应否同时向出借人支付逾期利息及逾期罚息。原告在本案中主张，依照合同约定被告怡康食品公司应自2018年3月7日起至实际清偿之日止，以本金460万元为基数，分别以年化率6%及年化率18%的标准支付逾期利息及逾期罚息；自2018年3月8日起至实际清偿之日止，以本金500万元为基数，分别以年化率6%及年化率18%的标准支付逾期利息及逾期罚息。被告大庆工商业担保公司认为依据合同约定原告不应同时主张逾期利息及逾期罚息。涉案《借款及担保合同》约定，借款人发生逾期时，要求借款人按逾期本金0.05%/天标准向甲方支付逾期罚息，若已计正常利息，则逾期罚息金额为扣除正常利息后剩余金额。上述约定明确按逾期本金0.05%/天标准计算的逾期罚息金额已包含正常利息，据此，本案中原告要求被告怡康食品公司同时支付逾期利息及逾期罚息的诉讼请求不符合合同约定，本院不予支持。被告怡康食品公司逾期还款，应按逾期本金0.05%/天标准向原告支付逾期罚息。关于原告主张的律师费和保全费，因保全并未实际发生，律师费用虽有支出但无合同依据，本院均不予支持。被告大庆工商业担保公司依涉案两份《借款及担保合同》及两份《担保函》约定，就被告怡康食品公司在上述两份《借款及担保合同》项下的借款本金、借款利息、逾期罚息及提前还款违约金向出借人提供连带责任保证担保，故其应对被告怡康食品公司的上述债务承担连带清偿责任。被告大庆工商业担保公司承担连带清偿责任后，有权就实际清偿金额向被告怡康食品公司追偿。被告怡康食品公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未答辩、提交证据，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告大庆怡康食品有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市鹏金所互联网金融服务有限公司偿还借款本金人民币9600000元、利息人民币153600元及逾期罚息（2018年3月7日当天以本金人民币4600000元为计算基数，按每日0.05%标准计算；自2018年3月8日起计算至实际偿还之日止，以本金人民币9600000元为计算基数，按每日0.05%标准计算）；二、被告大庆市工商业担保有限公司对上述判项确认的被告大庆怡康食品有限公司的债务向原告深圳市鹏金所互联网金融服务有限公司承担连带保证责任，被告大庆市工商业担保有限公司承担连带清偿责任后，有权就实际清偿金额向被告大庆怡康食品有限公司追偿；三、驳回原告深圳市鹏金所互联网金融服务有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费87940.8元（已由原告预交），由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  郑丹洁人民陪审员  陈绍粦人民陪审员  李春梅二〇一九年三月二十二日书 记 员  李韵虹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。