河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0105民初4670号原告何江平，男，汉族，1984年6月4日出生，住江西省九江市彭泽县。委托代理人华露、李晓芳（实习），河南国基律师事务所律师。被告金新颜，男，汉族，1966年5月10日出生，住河南省新乡市长垣县。原告何江平(以下简称原告)诉被告金新颜（以下简称被告）民间借贷纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人华露、李晓芳到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼送请求：1、被告支付原告未付本金19066.69元、未付利息2208元（利息暂计算至2018年12月29日，之后利息按月息1.21%支付至全部款项还清之日止），合计21274.69元；二、被告支付原告违约金、罚息共计1525.34元（暂计至2018年12月29日，之后违约金、罚息以未付本金19066.69元为基数，按照年利率24%计算至实际足额偿付本金之日）；三、被告承担本案的诉讼费等费用。事实与理由：2018年1月30日，原告与被告签署借款合同，合同约定：被告因资金周转向原告借款45760元用于家庭生活支出，借款期限为2018年1月30日至2019年1月29日，被告应于每月29日之前向原告偿还本金3813.33元，利息552元，分12个月支付完毕。原告委托林潮遂于2018年1月31日向被告支付该笔借款，有借款借据及被告的收据为证。2018年9月29日，被告未按照合同约定按时还款，构成违约。根据上述事实及理由，原告认为，被告的违约行为侵犯了原告的合法权益，原告依据相关法律规定提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提交如下证据：证据一、借款合同及补充协议各一份；证据二、借款借据、委托划款确认书、收据各一份；证据三、中国工商银行电子回单一份；证据四、还款信息表一份。被告未答辩亦未提交证据。经审理查明：2018年1月30日，原告与被告签订一份借款合同，主要载明：出借人为原告，借款人为被告；借款金额为45760元。借款期限12个月，自2018年1月30日至2019年1月29日止，借款用于资金周转及家庭生活支出。借款月利率为2.58%，被告应在每月29号之前向原告支付当月利息。如被告逾期归还任何一期利息或本金，则自逾期之日起每日按借款本金的0.2%计付逾期还款的罚息。还款方式为每月等额本息。若原告未按合同的约定按时足额地偿还借款本息及相关费用则视为被告违约，原告有权提前终止/解除本合同并向被告追索合同项下所有到期未付本金，所有到期未付利息、违约金、罚息、损坏赔偿金及其他一切应付款项等。另补充协议载明：被告每一期还款按照每月等额本息计算，还款日期自2018年1月30日至2018年12月29日月还利息每月552元；还款日期自2018年3月1日至2019年1月29日月还本金每月3813.33元。2018年1月30日，被告向原告出具借款借据载明：借款人金新颜因资金周转困难及家庭生活支出，现向出借人何江平借45760元，月利息为2.58%。出借人以现金或者银行转账的方式向借款人交付所借款项，如借款以银行转账方式交付，则出借人将借款转至开户行为交通银行河南省郑州市政通路支行，户名为被告，账号为62×××78，即视为借款人收到了借款。原告另提交一份委托划款确认书载明：日期为2018年1月31日。借款人被告与出借人原告于2018年1月30日签订借款合同。现出借人委托林潮遂将借款合同中约定的借款金额直接划转至借款人指定账户。借款人确认，当该笔借款资金一经受托人林潮遂账户中划转至前述指定账户，即视为出借人已经出借上述借款，被告在借款人签字确认处签字捺印。受托人确认，本人于2018年1月31日主张至上述收款账户的款项时出借人原告交付给借款人被告的借款，林潮遂在受托人签字确认处签字捺印。2018年1月31日，被告向原告出具一份收据，载明：今收到何江平交付的现金11762元及转账33998元。2018年1月31日，中国工商银行电子银行回单载明：付款人为林潮遂，收款人为被告，金额为33998元。原、被告因上述借款发生争议诉至本院，酿成诉讼。庭审过程中，原告陈述被告已还款7期。另查明，2018年1月30日，本案《借款合同》签订之日，中国人民银行一年以内（含一年）贷款基准利率为年利率4.35%。本院认为：关于案涉《借款合同》的效力问题。根据本案查明的事实，原告贷款对象主体众多，原告通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条规定，“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定”,而根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。故应认定涉案《借款合同》无效。关于案涉合同无效后的法律后果。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还”。案涉《借款合同》被认定为无效的情况下，仍按该合同约定的月息2.58%计算利息损失，不符合法律关于无效合同的处理原则，应当按中国人民银行同期同类贷款利率计算资金占用期间的利息损失。关于被告已经支付部分，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”。据此，被告已经支付的部分依法先行抵充利息，如有剩余则抵充本金。本案中，原告实际向被告出借金额为33998元。自2018年1月31日起至2018年8月29日止，被告应付利息为858.59元，被告实际还款31607.31元，剩余30748.72元（31607.31元-858.59元）应抵扣本金，按照先息后本抵充后，被告仍欠原告3249.28元（33998元-30748.72元）未返还，故被告应返还原告3249.28元并自2018年8月30日起以3249.28元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率支付原告资金占用期间利息。原告的其他诉讼请求，证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告金新颜自本判决生效之日起十日内偿还原告何江平3249.28元并支付资金占用期间利息损失（利息以3249.28元为基数，自2018年8月30日起，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告何江平的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费370元，减半收取185元，由原告负担160元，被告负担25元。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 贾 威二〇一九年三月二十八日书记员 谢志远