湖北省宜昌市西陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0502民初460号 原告：维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道**创新大厦**。 法定代表人：廖世宏，该公司董事长。 委托代理人：吕江华，湖北楚星律师事务所律师。特别授权代理。 被告：申金蓉，女，汉族，1987年6月21日出生，住湖北省长阳土家族自治县。 原告维仕担保有限公司与被告申金蓉追偿权纠纷一案，本院于2019年1月29日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员杨柳独任审判，于2019年2月18日公开开庭进行了审理。原告维仕担保有限公司之委托代理人吕江华到庭参加诉讼，被告申金蓉经本院依法送达传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告维仕担保有限公司诉称，2015年8月5日，被告即借款人申金蓉（甲方）、贷款人中国对外经济贸易信托有限公司（乙方）、服务方杭州维仕金融服务有限公司（丙方）、原告即担保方维仕担保有限公司（丁方）在宜昌市××陵区签订《个人消费信托贷款及服务合同》，合同第一条约定：甲方向乙方贷款金额为4万元，贷款期限为24个月，贷款用途为装修/家居；第二条约定：贷款利率为月利率0.9%；第三条约定：甲方每月按贷款金额的1.5%向丙方、丁方支付服务费及担保费600元，至全部贷款本息还清之日止；第七条第四款约定：若甲方违约且不能及时承担违约责任……本合同被宣布提前到期或提前解除，致使丁方被乙方追究连带责任的，则甲方除必须按本合同第六条第一款第八项（担保范围为乙方有权向甲方收取的本金、利息等款项）履行承诺外，还应支付丁方12000元的违约金；第七条第五款约定：若甲方不能按本合同约定如期向丙方和丁方支付服务费及担保费，则丙方和丁方有权向法院提起诉讼要求甲方立即将本合同第三条第二款约定的全部服务费及担保费支付给丙方和丁方，同时还应支付给丙方和丁方违约金3000元等。2015年8月14日，贷款人中国对外经济贸易信托有限公司依约委托服务方杭州维仕金融服务有限公司将贷款发放到被告指定的收款账户。2016年11月30日后，被告未能按合同约定向中国对外经济贸易信托有限公司偿还贷款本息及向原告支付担保费。2017年1月6日，因被告多期未能如约偿还借款本息，贷款人中国对外经济贸易信托有限公司向被告发出解除合同通知书。2017年4月10日，原告根据中国对外经济贸易信托有限公司的要求，代被告向中国对外经济贸易信托有限公司清偿贷款本息、罚息等共计19786.20元。基于上述事实，原告认为被告未能及时偿还借款本息致使原告履行担保责任，被告的行为已构成违约，原告有权向被告行使追偿权，并要求被告承担违约责任。同时，原告有权要求被告按约定支付担保费用及违约金。故诉至法院请求判令：1、被告向原告支付代为向中国对外经济贸易信托有限公司清偿的贷款本息19786.20元、违约金12000元；2、被告承担本案诉讼费。 被告申金蓉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2015年8月5日，借款人（甲方）申金蓉、贷款人（乙方）中国对外经济贸易信托有限公司、服务方（丙方）杭州维仕金融服务有限公司、担保方（丁方）维仕担保有限公司在宜昌市××陵区签订《个人消费信托贷款及服务合同》，约定：甲方向乙方贷款金额为40000元，贷款期限为24个月，贷款用途为装修/家居；贷款利率为月利率0.9%，甲方每月还款金额为2626.67元（本息2026.67元、服务费及担保费600元）；贷款手续费按贷款金额2%计算，即800元，甲方授权乙方/乙方委托的代付方在发放贷款时直接自放款金额中一次性扣除该费用；甲方每月按贷款金额1.5%，计算至全部贷款本息还清之日止，每月向丙方（或丙方授权的下属分公司）、丁方支付600元服务费及担保费，在每月还款日与贷款本息一起支付，直至贷款期限届满；若丁方为甲方承担了连带保证责任，则甲方承诺无条件足额归还丁方为其支付的全部款项，同时承担丁方在承担连带保证责任时及承担连带责任后向甲方追偿过程中发生的包括但不限于律师费、交通费、通信费、调查费、鉴定费、法院案件受理费等一切费用；本合同项下贷款到期（包括乙方或其委托机构根据本合同第六条相关条款宣布贷款提前到期）或每一还款期，甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，乙方或其委托机构有权对逾期未还的贷款本息按日计收罚息（罚息利率为每日0.1%），直至全部的本金、利息、罚息及全部款项付清为止；本合同被宣布贷款提前到期或提前解除，致使丁方被乙方追究连带保证责任的，则甲方除必须按本合同第六条第一款第八项履行承诺外，还应支付给丁方12000元的违约金。甲方确认并保证本合同首部载明的居住地址为甲方的送达地址。 2015年8月5日，中国对外经济贸易信托有限公司委托杭州维仕金融服务有限公司向申金蓉指定的收款账户发放贷款39200元。申金蓉自2016年11月30日起逾期还款，因其多期未能如约偿还借款本息，2017年1月10日，中国对外经济贸易信托有限公司向申金蓉邮寄送达《解除合同通知书》，要求解除《个人消费信托贷款及服务合同》并宣布合同解除、贷款提前到期。2017年4月10日，维仕担保有限公司根据中国对外经济贸易信托有限公司的要求，代申金蓉向中国对外经济贸易信托有限公司清偿贷款本金18333.29元、利息1080元、罚息372.91元，共计19786.20元。 上述事实，有《个人消费信托贷款及服务合同》、《电子回单》、《个人消费信托贷款借款借据》、《解除合同通知书》、《已履行担保责任确认书》及当事人陈述等证据在卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为，《个人消费信托贷款及服务合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告申金蓉在借款后未按约还款付息，原告维仕担保有限公司向中国对外经济贸易信托有限公司在本息、罚息的范围内承担连带保证责任后向被告行使追偿权，符合《中华人民共和国担保法》的相关规定，对该项诉讼请求本院予以支持。《个人消费信托贷款及服务合同》约定借款本金40000元，但实际转账出借只有39200元，另外800元是扣除的手续费，故本院认定中国对外经济贸易信托有限公司与申金蓉之间实际借款本金为39200元。偿还借款时亦应以实际借款额为准，原告在代为清偿时，自愿代为清偿该部分，剥夺了被告的抗辩权，其后果由原告自行承担，即原告就本金对被告的追偿金额为17533.29元（18333.29元-800元）。另《个人消费信托贷款及服务合同》约定的利息、罚息、违约金总计已超过法律规定上限，原告主张的未支付的利息、罚息、违约金等其他费用，总计不能超出年利率24%，因此对于原告的该部分诉讼请求，本院支持1510.26元[借款本金17533.29元×24%÷365天×131天（2016年11月30日至2017年4月10日）]。被告经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃举证与辩解权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款，第九十三条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第七条、第八条之规定，判决如下： 一、被告申金蓉向原告维仕担保有限公司清偿借款本金17533.29元及利息、罚息、违约金等其他费用1510.26元，合计19043.55元； 二、驳回原告维仕担保有限公司的其他诉讼请求。 上列应付款项，于本判决书生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费297元（原告已预交，适用简易程序审理减半收取），由被告申金蓉负担，并在履行上述判决时一并转付原告维仕担保有限公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。 审判员  杨柳 二〇一九年三月六日 书记员  缪倩