河南省浚县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0621民初2916号原告：张超存，男，1956年2月26日出生，汉族，住浚县。委托诉讼代理人：王永峰，河南黎光律师事务所律师。代理权限为代为承认、变更、放弃诉讼请求，进行调解，提起上诉，代领法律文书。委托诉讼代理人：张亮印，男，1994年4月24日出生，汉族，住。系原告张超存儿子。代理权限为一般代理。被告：新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司。营业场所：鹤壁市淇滨区淇滨大道与107国道东北角。统一社会信用代码：914106117779632440。负责人：曹荣，职务：总经理。委托诉讼代理人：李琼，女，1981年10月24日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。系被告公司员工。代理权限为代为承认、变更诉讼请求，进行调解，提起上诉，代领法律文书。委托诉讼代理人：陈登云，河南经东律师事务所律师。代理权限为一般代理。原告张超存与被告新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司保险纠纷一案，本院于2018年10月18日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月13日公开开庭进行了审理。原告张超存的委托诉讼代理人王永峰、张亮印，被告新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司委托诉讼代理人李琼、陈登云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张超存向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险金62554.22元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2011年4月8日，原告在新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司为被保险人刘梅英（系原告妻子）投保吉祥如意A款两全保险（分红型），附加08定期重大疾病保险。被告以格式合同予以承保，合同生效日期为2011年4月26日，保险期间为2011年4月26日零时起至2026年4月25日二十四时止，保险合同号为885237921298。自合同签订后，原告每年从邮政储蓄银行的帐户向被告交纳保险费1690元，交至2017年6月22日，已连续交费7年。合同约定：保险受益人为张超存，基本保险金额分别为2万元。并约定被保险人若身故或身体全残时被保险人处于18周岁保单生效对应日之后，保险公司按基本保险金额与累计红利保险金额二者之和的二倍给付身故或身体全残保险金，本合同终止。另，被保险人于本合同生效之日起一年后，××，××保险金，本合同终止。2016年11月份，被保险人刘梅英感觉身体不适，在上海市第六人民医院住院治疗，经诊断为甲状腺恶性肿瘤，××。被保险人出院后及时向被告申请理赔，但被告拒绝赔付，直至2018年8月31日被保险人因病去世，也未得到被告理赔。被告新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司辩称，原告与答辩人签订的保险合同条款合法有效，原告本人在《个人业务投保书》、《人身保险投保提示书》、《保险单签收回执》上均签名确认其已阅读并了解了所投保产品的保险责任及责任免除，在答辩人提交的投保回访录音中，原告本人也对此进行了再次确认，足以证明原告对本保险条款的约定是明知的。案涉保险单明确记载保险期间：2011年4月26日0时至2026年4月25日24时，续期保险费交费日期：每年4月26日，××的保险责任及合同效力的中止情形均有明确的约定，且该约定不违反法律法规的强制性规定，合法有效，被告有××保险金及身故保险金，具体理由为：一、原告以被保险人刘梅英患有甲状腺癌为由诉请答辩人承担重大疾病保险的保险责任既无法律依据，也无事实根据。1.原告以被保险人刘梅英患有甲状腺癌为由诉请答辩人承担重大疾病保险的保险责任于法无据。保险在本质上，是危险的分散与转移，与被保险人有关的危险，给予保险合同的成立，由保险人按照合同的约定予以承担。所谓危险，具有两个方面的特征：其一为危险客观存在；其二为危险是否转化为现实具有不确定性。《保险法》第十六条第七款规定：“保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”在保险合同成立之前已经现实发生的致损事件，由于该事件所造成结果的确定性，因而既不属于保险意义上的危险，也不构成保险事故。本案中被保险人刘梅英在投保前已经被检测出甲状腺癌，因此，被保险人在2016年再次被检查出患有甲状腺癌，不是保险事故，保险人自然无需承担保险责任。2.原告以被保险人刘梅英患有甲状腺癌为由诉请答辩人承担重大疾病保险的保险责任不符合合同的约定。附加08定期重大疾病保险条款中保险责任部分明确约定被告仅对承保后经确诊初次发生本合同约定的重大疾病承担保险责任。本案中，被保险人刘梅英于投保前（2008年5月16日）被检测出患有甲状腺癌，因此，2016年被保险人刘梅英再次被检查出甲状腺癌，不是“初次发生”，不符合08定期重大疾病保险条款的约定，原告以被保险人患有××保险金，不符合合同约定，答辩人不承担保险责任。二、原告诉请答辩人承担身故保险责任没有事实及法律依据。1.原告与答辩人签订的保险合同自2018年6月25日0时起效力中止。《保险法》第63条规定：“合同约定分期支付保险费……投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止。”原告与答辩人签订保险合同，保险期间为2011年4月26日至2026年4月25日，续期保险费缴费日期为每年4月26日。2018年4月26日，原告未交纳续期保费，经答辩人多次催缴，原告均拒绝交纳续期保费，截至法定的宽限期60日届满即2018年6月25日0时，因原告一直未交纳续期保费，其与答辩人签订的保险合同效力中止。2.保险合同效力中止期间，答辩人中止履行合同义务，至本案开庭之日，保险合同未复效，故答辩人不承担身故保险责任。《保险法》第三十七条的规定，合同效力中止的，“经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复”。案涉保险合同未经协商复效，至本案开庭之日，本保险合同效力仍然是中止，合同双方均中止履行合同义务，中止事由未消失，故答辩人有权不履行合同义务。同时吉祥如意A款两全保险（分红型）条款第3.3合同效力中止条款约定“本合同效力中止期间发生保险事故的，本公司不承担保险责任”。本案中，原告与答辩人签订的保险合同自2018年6月25日0时起效力中止。在合同效力中止期间，答辩人中止履行合同义务。本案中，被保险人刘梅英于2018年8月31日死亡，发生于保险合同效力中止期间，因此，答辩人依法依约均不承担身故保险责任。综上所述，原告诉请答辩人承担保险责任没有事实及法律依据，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司对原告张超存提交的身份证无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司对原告张超存提交的保险合同的真实性无异议，对证明目的有异议，如被告答辩时所述，被保险人刘梅英再次被检查出患有甲状腺癌，××条款约定，且被保险人死亡时，保险合同处于效力中止状态，被告按照合同约定无需承担保险责任；对死亡证明的真实性无异议，对证明目的有异议，被保险人死亡时，保险合同效力已中止。对诊断证明的真实性无异议，对证明目的有异议，被保险人所患疾病情况不符合保险责任的约定，被告不承担保险责任。对银行账户交易明细、保费发票、续期保险费银行划款对账单、交费信息查询单的真实性无异议，但认为2018年的保费未交，也未在法定的宽限期内续交。对网上保单分红信息查询单的真实性有异议，认为没有原件核对，对证明目的有异议，被保险人死亡时，保险合同效力中止，保险公司不承担保险责任。对保险投诉告知书的真实性没有异议，对证明目的有异议，被告至开庭之日从未收到原告的理赔申请。本院认为，网上保单分红信息查询单系被告在个人网上保险服务平台上公开的信息，应具有真实性，故对其真实性予以确认；被告对其他证据的真实性均无异议，故对其他证据的真实性予以确认，对证明目的结合本案证据综合认定。原告张超存对被告新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司提交的《保险单》、《个人业务投保书》、《人身保险投保提示书》、《保险单签收回执》、《吉祥如意A款两全保险（分红型）条款》、《附加08定期重大疾病保险条款》及电话回访录音的质证意见：对《保险单》真实性无异议，对《个人业务投保书》第3页询问内容，这些问题保险代理员没有向原告宣读或者告知，是保险代理员自己画得，第4页也不是原告本人或被保险人书写，也是保险代理员代为书写，该证据不能证明其已向原告告知了合同内容，根据保险法司法解释，在保险员询问范围内被保险人才有告知义务，因此以上证据不能证明被告答辩的主张。对《附加08定期重大疾病保险条款》、被保险人刘梅英住院病历的质证意见：××保险条款，因该保险合同为格式合同，被告又未明确告知原告及保险人所承保范围及内容，对于保险合同约定初次发生属于被告免除责任条款，依据合同法和保险法解释，该条款应为无效条款；××例，被保险人曾做过相关手术没有异议，××例显示，被保险人已经痊愈出院，并且被保险人在签订合同之前，应保险员要求，到浚县中医院进行体检，体检为××符合承保条件，被告依据该证据证明不承担责任的证明目的不能成立。对《吉祥如意A款两全保险（分红型）条款》、被保险人女儿张丽投诉电话录音、续缴保费短信通知记录的质证意见：该条款属于格式条款，对于被告免除责任部分的约定应认定为无效，被告声称其在合同交费对应日后催告原告交纳保费，但其未提交书面证据，无法证明其催告证明的事实，依据保险法规定，在保险合同中止期间，发生保险事故，被告应当承担保险责任，但应当扣除当期保费。综上，被告所出示证据，不能证明其主张，根据保险法规定，被告应当按照合同约定履行保险责任。本院认为，上述证据具有真实性，对上述证据的真实性予以确认，对证明目的结合其他证据综合认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年4月8日，原告张超存在被告新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司为被保险人刘梅英（系原告之妻）投保吉祥如意A款两全保险（分红型），附加08定期重大疾病保险。2011年4月26日，被告承保并签发保险单，约定受益人为张超存；吉祥如意A款两全保险（分红型）基本保险金额为20000元，保险费每年1438元，交费方式为年交；附加08定期重大疾病保险的保险金额为20000元，保险费每年252元，交费方式为年交；合同生效日期为2011年4月26日，保险期间为2011年4月26日零时起至2026年4月25日二十四时止；等等。同时，吉祥如意A款两全保险（分红型）条款约定若身故或身体全残时被保险人处于18周岁保单生效对应日之后，新华人寿保险股份有限公司按基本保险金额与累计红利保险金额二者之和的二倍给付身故或身体全残保险金，本合同终止。附加08定期重大疾病保险条款约定被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，××，××保险金，本合同终止；××。2017年6月22日，原告张超存每年向被告新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司交纳第七年保险费，且已连续交费7年，累计红利保险金额1277.11元。2016年10月31日至2016年11月23日，被保险人刘梅英入住上海市第六人民医院住院治疗，并被诊断为甲状腺恶性肿瘤。2016年12月5日至2016年12月27日，刘梅英因甲状腺恶性肿瘤术后伤口感染又入住上海市第六人民医院住院治疗。之后，原告张超存向被告新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司申请理赔，并就理赔问题发生争议。2018年8月31日刘梅英因病去世，张超存又就该争议向中国保险监督管理委员会河南监管局投诉，后又诉至本院。另查明，2008年5月16日至2008年6月10日，被保险人刘梅英入住新乡医学院第一附属医院住院治疗，并被诊断为右甲状腺乳头状腺癌。2016年9月15日至2016年10月4日，刘梅英因甲状腺恶性肿瘤又入住新乡医学院第一附属医院住院治疗。本院认为，原告张超存与被告新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，系有效合同，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告按照合同约定交付了保险费，被告即应开始承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”本案中，原、被告签订的保险合同于2011年4月25日成立，已超过法律规定的二年期间，故被告不得再解除合同，应当承担给付保险金责任。被告“有××保险金及身故保险金”的辩解意见缺乏事实及法律依据，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条之规定，判决如下：被告新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司于本判决生效后十日内给付原告张超存保险金62554.22元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1364元，由被告新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。审 判 长  刘希普审 判 员  李恕超人民陪审员  曹再强二〇一九年三月二十六日书 记 员  付姗姗