广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初23689号原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，现住北京市东城区，身份证住址吉林省吉林市船营区，委托诉讼代理人：周镜文，广东科德律师事务所律师。被告：陈显志，男，1984年11月11日出生，汉族，住广东省中山市，被告：李洁旋，女，1989年6月16日出生，汉族，住广东省中山市，原告王晓婷诉被告陈显志、李洁璇民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月8日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王晓婷其委托诉讼代理人周镜文到庭参加诉讼；被告陈显志、李洁璇经合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告王晓婷向本院提出的诉讼请求：判令1.被告陈显志偿还借款本金83859元、逾期罚息（罚息的计算方式为自2016年6月12日逾期之日起按月利率2%计算至实际清偿日止）；2.原告对被告陈显志、李洁璇所有位于广东省××镇××号丽景名筑35座1单元903房的房屋变现后所得价款具有优先受偿权。事实与理由：2015年11月12日，被告陈显志因资金周转需要向原告借款，双方签订编号为房借字××号的《借款协议》（以下简称“协议”），协议约定：被告陈显志向原告借款83859元，还款起止日期为2015年12月12日至2016年1月12日，每月偿还利息805元，期满一次性全额偿还本金。被告陈显志须在每月还款日前一日前将相应月偿还数额存入借款人专用账户，并同意委托捷越公司的合作机构等根据捷越公司与借款人另行签署的信息咨询与管理服务协议等协议从该等专用账户中扣划当月应偿还的本息数额以代为向出借人清偿。协议同时约定：如借款人未按协议约定按时、足额还款，出借人有权自当月还款日起至所有逾期的本息清偿之日止，每日按所有剩余应还本息的0.2%收取罚息等。此外，原告与被告陈显志签订编号为房抵字二50C120151112001《房屋抵押合同》，被告陈显志将其名下位于广东省××镇××号丽景名筑35座1单元903房的房屋（粤房地权证中府字第**、粵房房地权证中府字第**、府国用（2014)第易0904718号）作抵押担保，担保范围为借款本金、利息、逾期罚息等相关费用及实现债权的各项费用，并在房地产管理部门办理抵押登记。原告对被告上述抵押物处置的财产有优先受偿权。上述协议签订后，案外第三人北京捷越联合信息咨询有限公司受委托于2015年11月13日在扣除相关费用后，将剩余借款本金69910元支付至被告陈显志指定的专用账户。原告支付借款后，被告陈显志应按月按借款协议约定利息数额向原告支付相关利息，但被告陈显志从2016年6月12日开始逾期，未再还款。经原告多次催促，两被告至今未偿还剩余利息及本金。被告陈显志、李洁璇下落不明，本院依法公告通知两被告应诉，被告陈显志、李洁璇未在法定期限内提交答辩状及到庭应诉。原告王晓婷围绕诉讼请求提交了证据，本院核对证据原件后附卷。本院经审理认定事实如下：王晓婷称其系通过第三方北京捷越公司介绍与陈显志认识，陈显志因资金需要陆续向其借款。2015年11月12日，陈显志（甲方）经中介机构（北京捷越公司）介绍与王晓婷（乙方）签订编号为房借字××号借款协议，协议约定：甲方向乙方借款83859元，经甲方同意及授权乙方将本协议借款本金数额在扣除代替甲方应交纳给北京捷越公司的咨询服务费、信用审核费、信息管理费后的剩余款项支付到甲方账号，甲方分12个月偿还，每月12日偿还利息合计805元，最后一期偿还借款本金；甲方逾期还款的应当承担罚息和违约金，罚息每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取，违约金按当月应还本息的2%计算。协议还约定了其他事项。同日，陈显志与王晓婷签订房屋抵押合同，合同约定陈显志自愿将其所有的位于广东省××镇××号丽景名筑35座1单元903房[产权证号：中府字第0214100127、0214100128号；土地证号：中府国用（2014）第易09047**]为编号为房借字××号的借款协议提供抵押担保；担保范围为借款本金、利息、逾期罚息等费用；担保期限为自借款期限届满后两年止。协议还约定了其他事项。同日，陈显志与北京捷越公司签订信用咨询及管理服务协议（借款人），协议约定：陈显志有一定的资金需求，北京捷越公司为陈显志提供借款咨询、出具审核意见、推荐出借人、促成交易，陈显志在北京捷越公司的推荐下，与特定的出借人于签订借款协议；陈显志在获得借款的同时应向北京捷越公司支付咨询服务费831.54元、信用审核费277.18元、信息管理费12750.28元，合计13859元，经陈显志同意，陈显志授权出借人在向陈显志提供借款本金的当日一次性将咨询服务费、信用审核费、信息管理费从借款本金中扣除，扣除的费用由出借人代为支付给北京捷越公司；协议还约定了其他事项。2015年11月18日，王晓婷通过银行转账方式向陈显志支付69910元；王晓婷代陈显志向北京捷越公司支付咨询费3410.06元、审核费534.91元、服务费2741.42元。王晓婷称陈显志按约向其偿还至2016年5月12日的利息，六期利息合计4830元，余款未还。另查，陈显志、李洁璇将其名下位于广东省××镇××号丽景名筑35座1单元903房[产权证号：中府字第0214100127、0214100128号；土土地证号：中府国用（2014）第易0904718号]于2014年11月7抵押给中国银行股份有限公司中山东升支行，担保债权数额为193000元，并办理抵押登记手续，他项权利证号为粤房地他项权证中府字第0214024107号。又于2015年11月17日抵押给王晓婷，担保债权数额为83859元，并办理抵押登记手续，他项权利证号为粤（2015）中山市不动产证明第0013083号。王晓婷系第二顺位的抵押权人。诉讼过程中，王晓婷向本院确认系北京捷越公司的董事，并确认向北京捷越公司交付了服务费及保险费13949元。本院认为，本案为民间借贷纠纷。王晓婷主张陈显志向其借款，提供了借款协议、房屋抵押合同、信用咨询及管理服务协议（借款人）和银行电子转账凭证予以证实，本院予以采信。陈显志借款后没有按约定偿还借款，已经构成违约，应当承担违约责任，继续履行还款义务。关于王晓婷出借给陈显志的借款数额如何认定的问题。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”按照该法律规定的精神，出借人在出借款项时不得利用优势地位预先扣除利息，虽然出借人扣除利息时经过了借款人的同意，但该意思表示很可能是借款人为了能得到贷款而不得不同意的非真实意思表示，为维护公平、规范民间借贷秩序，禁止出借人预先扣除利息牟取不当利益，《中华人民共和国合同法》第二百条作出上述规定。王晓婷扣除相关服务费（无论是利息或其他名义的费用）的行为也同样属于《中华人民共和国合同法》第二百条法律规定精神禁止的范围，王晓婷预先扣除的相关服务费不能计算入本金之内，王晓婷出借款项的数额应当按照实际出借给陈显志的到账金额认定，即王晓婷向陈显志实际出借款项69910元。陈显志已支付2015年12月12日起至2016年5月12日的利息4830元（805元×6个月），尚欠借款本金69910元及利息应当支付给王晓婷，陈显志并需要承担逾期还款利息、罚息、违约金，逾期还款利息、罚息、违约金的总和不得超过年利率24%。现王晓婷诉请自2016年6月12日起按照月利率2%标准支付利息，符合法律规定，本院予以支持。关于优先受偿权问题。王晓婷主张对陈显志、李洁璇抵押物享有优先受偿权，提供了他项权利证书、产权凭证等予以佐证。陈显志、李洁璇以其名下位于广东省××镇××号丽景名筑35座1单元903房[产权证号：中府字第0214100127、0214100128号；土土地证号：中府国用（2014）第易09047**提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。该抵押合法有效，符合抵押权设定的生效要件，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，王晓婷对陈显志、李洁璇提供的抵押担保物享有的优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈显志于本判决发生法律效力之日起七日内向原告王晓婷清偿借款本金69910元并支付逾期利息（利息计算方法：以69910元为基数，从2016年6月12日起按照月利率2%标准计至实际清偿之日止）；二、原告王晓婷对被告陈显志、李洁璇名下位于广东省中山市东升镇丽景路1号丽景名筑35座1单元903房的房地产[产权证号：中府字第0214100127、0214100128号；土地土地证号：中府国用（2014）第易09047**]折价或者拍卖、所得价款在上述的债权范围内享有第二顺位的优先受偿权；三、驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2937元（原告王晓婷已预交），由原告王晓婷负担489元，被告陈显志、李洁璇2448元负担（两被告于本判决生效之日起七日内迳付给原告，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  周光辉人民陪审员  邓杏妹人民陪审员  陈晓莹二〇一九年三月二十五日法官助理梁健萍书记员简培华