太原市小店区人民法院   民事判决书   （2019）晋0105民初968号   原告：中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行，住所地太原市晋阳街**，统一社会信用代码×××。   主要负责人：杜晋伟，行长。   委托诉讼代理人：武雪飞，山西仁鑫律师事务所律师。   委托诉讼代理人：常江，山西仁鑫律师事务所律师。   被告：师斌，男，1974年12月25日出生，汉族，住太原市。   原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行与被告师斌借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员郑毅适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行的委托诉讼代理人武雪飞、常江到庭参加诉讼。被告师斌经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金246687.4元，支付截止2018年9月27日的利息10616.69元、罚息6334.97元、复息659.35元，本息合计264298.41元，并支付自2018年9月28日起至实际还清之日的利息、复息、罚息；2、判令原告对抵押财产（被告名下位于太原市迎泽区半山路1号30幢101号的房产）享有抵押权，并以拍卖、变卖所得款项优先受偿；3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2009年3月19日，被告与绿地集团太原置业有限公司签订《商品房买卖合同》（编号：200XXXXXXXX）约定，被告以在原告处银行贷款的方式购买绿地集团太原置业有限公司开发的半山国际花园的第30幢101号房。2009年5月15日，被告、绿地集团太原置业有限公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》[(房)字（工）行（迎宾）支行（2009）年（绿地018）号]约定，贷款130万元，贷款期限10年，自2009年5月15日起至2019年5月15日止，还款方式为按月等额本金，贷款年利率5.94%，并随央行贷款基准利率调整而变化，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，借款人授权贷款人将贷款划入指定账户，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，借款人违约，还应承担律师费等实现债权的费用，担保方式为抵押和保证。为担保原告债权的实现，《个人购房借款/担保合同》抵押条款还约定，被告以位于太原市迎泽区半山路1号30幢101号的房产为原告的债权提供抵押担保，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2009年5月15日，原告按上述合同约定将130万元贷款发放至被告账户，并受托支付到上海绿地集团太原置业有限公司迎宾路支行账户。2014年7月2日，原告与被告办理了案涉房产的他项权登记并取得他项权证书。截至2018年9月27日，被告已连续十五个月未按合同约定按时足额偿还贷款本息，原告多次请求被告偿还逾期贷款并按月继续履行还款义务，其拒不履行。截止2018年9月27日，被告欠原告本息合计264298.41元，其中本金246687.4元、利息10616.69元、罚息6334.97元、复息659.35元。原告认为，上述合同合法有效，且原告按约履行合同义务，但被告未按约履行还款义务，连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，其行为违反了合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。同时原告作为抵押权人，对被告名下抵押房产享有抵押权，就拍卖、变卖所得款项有优先受偿的权利。为此原告诉至法院，请求判如所请。   被告师斌经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交有关证据及答辩状。   经审理查明，被告师斌因购买上海绿地集团太原置业有限公司开发的半山国际花园的第30幢101号房，与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告发放个人购置住房贷款1300000元。贷款期限10年，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，确定年利率为5.94%。被告授权原告将贷款一次性划入户名为上海绿地集团太原置业有限公司、账号×××、开户行即原告的银行账户内。被告按月等额本金还款。被告指定其在原告处开立的户名为师斌、账号×××的个人结算账户作为还款账户。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率上上述贷款利率基础上加收30%确定。被告自愿以位于太原市迎泽区半山路1号30幢101号房产提供抵押担保，该房产登记在被告名下。抵押担保范围包括上述合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和被告所有的其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）被告未予清偿的，原告可以与被告协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。保证期间为上述合同项下贷款到期之日起两年；依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同还约定了其他条款。2009年5月15日，原告按约将1300000元贷款发放至被告指定银行账户。2014年7月2日，原告为上述抵押房产办理了房屋他项权证书。截止起诉前，被告仍未按约向原告偿还贷款，故原告诉至法院，请求判如所请。   上述事实有原被告身份信息、《商品房买卖合同》、《个人购房借款/担保合同》、他项权证书、个人贷款正常发放及借款凭证、个人贷款借据余额信息以及庭审笔录等证明属实，可以采信。   本院认为，原被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行。合同签订后，原告依约向被告发放贷款1300000元。被告在还款过程中出现严重逾期情况，现原告依照合同约定宣布提前收回贷款，符合法律规定和合同约定，故被告应向原告归还剩余借款本金并支付逾期利息。根据原告提交的未归还贷款明细显示，截止起诉之日被告尚欠原告借款本金246687.4元和截止2018年9月27日的利息10616.69元、罚息6334.97元、复息659.35元未还，故对原告要求被告归还上述款项的诉讼请求，本院应予支持；被告还应按照合同约定向原告支付剩余借款本金自2018年9月28日起至其清偿完毕之日止按照借款年利率上浮30%计算的逾期还款利息、罚息、复利。关于原告要求对抵押房产享有抵押权，并以拍卖、变卖所得款项优先受偿，该请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告师斌经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本院根据查明的事实依法裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告师斌于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行借款本金246687.4元和截止2018年9月27日的利息10616.69元、罚息6334.97元、复息659.35元，支付原告以246687.4元为基数自2018年9月28日起至实际清偿完毕之日止按照借款年利率上浮30%计算的逾期还款利息、罚息、复利。   二、原告就被告师斌提供抵押的坐落于太原市迎泽区半山路1号30幢101号房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取2632元（原告已预交），由被告师斌负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 郑 毅     二〇一九年三月十三日   书记员 何娜娜