重庆自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0192民初339号 原告长安汽车金融有限公司，住所地重庆市江**江北城西大街**12-1至12-6、13-1、13-2，统一社会信用代码9150000005172683XW。 法定代表人冯长军，董事长。 委托诉讼代理人李小英，女，1985年6月26日出生，汉族，公司员工，住重庆市江**，特别授权。 委托诉讼代理人肖妍，女，1995年1月23日出生，汉族，公司员工，住重庆市涪陵区，特别授权。 被告董树宝，男，1970年2月1日出生，汉族，住黑龙江省七台河市。 原告长安汽车金融有限公司（以下简称汽车金融公司）与被告董树宝金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告汽车金融公司的委托诉讼代理人李小英、肖妍到庭参加诉讼，被告董树宝经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告汽车金融公司诉称，2017年12月7日，被告董树宝与原告签订《长安汽车金融有限公司汽车消费抵押贷款合同》，向原告借款100000元用于向广州市福犸汽车有限公司购买长安马自达品牌汽车一辆；贷款期限为24个月，贷款利率采取根据人民银行基准利率浮动的贷款利率，截止贷款合同签署之日，贷款利率年利率10.33%，罚息及复利利率为年利率15.5%，月还款金额为4166.67元；被告同意以其所购买车辆向原告提供抵押担保，但原告未取得车辆抵押相关登记手续。合同签订后，原告按合同约定于2017年12月8日发放了全部贷款。贷款发放后，被告未按合同约定向原告按期偿还贷款本息。原告经催收无果。原告起诉请求1、判令被告董树宝向原告偿还贷款本金100000元，支付截至2019年2月27日的罚息5461.32元，；2、判令被告董树宝支付自2019年2月28日起至借款本息结清之日止的罚息，以未偿本金100000元为基数，按合同约定的罚息利率计收；3、判令被告董树宝支付自2019年2月28日起至借款本息结清之日止的复利，以前述到期利息和罚息为基数，按合同约定的复利利率计收；4、判令被告董树宝支付原告实现债权的催收费用800元；5、判令原告有权对被告董树宝提供的汽车抵押物（车架号xxxx）车辆行使抵押权，并就抵押物拍卖、变卖、折价所得款项在对被告的债权范围内优先受偿；6、诉讼费由被告承担。 被告董树宝未到庭未答辩。 经审理查明案件事实如下： 1、《汽车消费抵押贷款合同》签订时间：2017年12月7日； 2、贷款用途：向广州市福犸汽车有限公司（以下简称汽车经销商）购买汽车壹辆； 3、贷款金额：100000元； 4、贷款期限：24个月，自贷款实际放款日起算； 5、利率标准：贷款利率采取浮动贷款利率，浮动贷款利率采取中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮基本点558点。罚息利率为贷款利率上浮50%，复利利率为贷款利率上浮50%。截至本合同签署之日，中国人民银行的同期同档次贷款基准利率为4.75%,本合同的贷款利率为10.33%，罚息利率为15.5%，复利利率为15.5%；基于第三方利息贴付，借款人享受10.33%的贴息利率，其实际承担的贷款利率为0%。 6、罚息和复利的约定：对借款人未按时向贷款人支付的任何应付款项（包括到期贷款本金以及根据本合同应由借款人向贷款人支付的其他款项，不包括利息），贷款人有权根据借款人应付未付款项按罚息利率计收罚息。罚息利率等于贷款利率乘以（1+上浮百分比）。本合同签订后，如果贷款利率发生变动，罚息利率按该上浮百分比相应发生变动。贷款逾期后，按照罚息利率计收利息。对借款人未按约定支付的贷款利息（包括罚息），从逾期之日起，贷款人有权根据借款应付未付利息按复利利率计收复利。复利利率对未支付的利息计收复利。复利利率等于贷款利率乘以（1+上浮百分比）。 7、还款方式：等额还款，每期还款4166.67元； 8、违约责任：如果借款人未能严格遵守或履行本合同项下借款人应遵守或履行的任何一项条款或义务，即属于违约。此外，如根据抵押登记机关的要求，需要另行签订汽车抵押合同的，借款人违反汽车抵押合同亦属于本合同项下的违约。如果借款人未能在违约发生后或在收到贷款人通知后的十个工作日内（以先发生者为准）纠正该违约，或如果该违约性质严重，借款人即属于严重违约。除去前述的一般性表述外，严重违约还包括但不限于借款人未按时全额偿还应付的贷款本金、利息及应向贷款支付的其他款项，并且逾期超过三十日的。借款人出现违约的，贷款人有权根据要合同以及法律规定追究借款人的违约责任。当借款人发生严重违约时，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿本合同项下所有未付款项，包括但不限于未偿贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、为实现债权所发生的诉讼费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、催收费用等其他费用。贷款人有权以各种方式进行催收，包括自行或委托第三方出具催收函、律师函、起诉告知书等，采取电话、信函、走访或其他方式对借款人、共同借款人、联系人、朋友、近亲属及其工作单位进行催收; 9、催收费用的约定：若借款人自应当还款之日起超过10天未能还款，则贷款人有权发送逾期催收函，贷款人发送的催收信函，借款人应按100元/封向贷款人支付催收费用。若借款人自应当还款之日起超过90天未能还款，则贷款人按合同中载明的送达地址发送起诉告知书，借款人应按200元/封向贷款人支付催收费用；自发送起诉告知书5天内，借款人仍未能还款，则贷款人将委托律师向借款人发送律师函，借款人应按500元/封向贷款人支付催收费用。借款人出现严重违约，贷款人自行宣布贷款立即到期，贷款人按合同中载明的送达地址向借款人发送贷款到期通知书，借款人应按300元/封向贷款人支付催收费用。 10、抵押担保的相关事实：借款人同意以本合同项下贷款所购买车辆作为抵押物，为本合同项下的债务提供担保。当借款人不履行债务时，贷款人有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押担保的范围包括但不限于贷款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、催收费用等）以及本合同约定的手续费； 11、抵押车辆信息:长安马自达，车架号xxxx，发动机号xxxx，未办理抵押登记手续; 12、贷款期限：2017年12月8日至2019年12月8日; 13、被告欠款事实：截至2019年2月27日，被告尚欠贷款本金100000元，罚息5461.32元。 14、第三方按合同约定贷款贴息利率10.33%向原告付清贷款期限内利息。 本院认为，《汽车消费抵押贷款合同》是双方真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。董树宝借款后未依约还本付息，汽车金融公司有权宣布借款提前到期。汽车金融公司自愿以2019年2月27日作为全部借款到期日，系其对自身权利的处分，且有利于被告，本院予以认可。汽车金融公司主张被告偿还截至2019年2月27日的贷款本金100000元，罚息5461.32元，本院予以支持。 关于汽车金融公司要求董树宝支付自2019年2月28日起至付清之日止的罚息，双方合同中约定，如果借款人未按时支付任何应付款项，则借款人应就未付款项支付罚息。双方约定罚息的计收标准为年利率15.5%，但因汽车金融公司已经收到汽车经销商给予的借款期内10.33%的利息补贴，故截至2019年12月8日的罚息应扣除该部分贴息，即自2019年2月28日起至2019年12月8日止，被告应承担的罚息年利率为：15.5%-10.33%=5.17%，自2019年12月8日起至付清之日止的罚息按双方约定的年利率15.5%予以主张。 关于汽车金融公司要求董树宝支付复利问题，合同约定，借款人未按约定支付贷款利息（包括罚息）的，从逾期之日起，贷款人有权对未支付的利息计收复利。汽车金融公司的该项请求符合双方约定，本院予以支持。 关于汽车金融公司要求董树宝支付催收费用的诉讼请求，催收费用并非因借款人违约而产生的必要费用，且前述罚息等已足以弥补其损失，故本院对该项诉讼请求不予支持。 对汽车金融公司主张对涉讼车辆实现抵押权的诉讼请求，因汽车金融公司未举示证据证明该车辆所有权已移转至董树宝名下，故汽车金融公司是否已合法享有抵押权的事实无法确定，本院对其相应诉讼请求不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告董树宝于本判决生效之日起十日内偿还原告长安汽车金融有限公司贷款本金100000元，并支付截至2019年2月27日的罚息5461.32元； 二、被告董树宝于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司罚息（自2019年2月28日起至2019年12月8日止，以尚欠借款本金为基数，按年利率5.17%计算；自2019年12月9日起至付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按年利率15.5%计算，利随本清） 三、被告董树宝于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司复利（自2019年2月28日起至付清之日止，以尚欠罚息为基数，按照年利率15.5%计算）； 四、驳回原告长安汽车金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1194元，由被告董树宝负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  安娜 二〇一九年三月二十一日 书记员  吕建