湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0302民初2541号原告：中国工商银行股份有限公司十堰城中支行。住所地：湖北省十堰市人民南路**。负责人：徐凤夏，该支行行长。委托诉讼代理人：王小刚，男，该支行员工。被告：王慧，女，1975年10月4日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。被告：张昌春，男，汉族，1968年4月3日出生，住湖北省十堰市茅箭区，系王慧丈夫。原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行诉被告王慧、张昌春金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月25日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行的委托诉讼代理人王小刚到庭参加了诉讼，被告王慧、张昌春经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告之间签订的《个人借款/担保合同》，判令被告王慧、张昌春立即偿还所欠原告贷款本息合计354,631.28元（其中本金322,765.64元，截止到2018年5月21日的利息31,865.64元，自2018年5月22日起至被告还清全部贷款本息之日止的利息、罚息、复利按年利率7.3255%计算）；2.被告不能履行付款义务时，原告以抵押的房产变卖或拍卖的价款优先受偿；3.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2011年6月29日，原告和被告签订了借款合同，约定借款金额55万元，借款期限10年，被告王慧、张昌春以其位于十堰市××箭区东岳路××、××号房屋抵押担保，并办理了房屋抵押登记手续。原告依约向被告发放了贷款，但被告没有按约履行还款义务。截至2018年5月21日，被告已连续19个月未按时足额偿还贷款本息，经原告多次催收，被告仍未履行合同义务。被告王慧、张昌春未作答辩。原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。鉴于被告王慧、张昌春未到庭应诉，本院对原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行陈述及提供的证据进行审查核对，认定事实如下：被告王慧、张昌春系夫妻。2011年6月29日，被告王慧、张昌春与原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行签订《个人借款/担保合同》，其中约定：第一条贷款种类和金额。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放以下第H种贷款，金额为人民币55万元。H、个人房屋抵押贷款。第二条贷款用途与担保方式。2.2本笔贷款的担保方式为抵押，具体约定见本合同相关担保条款。第三条贷款期限。本合同项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。第四条贷款利率。4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率7.05%上浮15%确定，据此确定年利率以借款凭证记载为准……。4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率……。第六条还款。6.1经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息：A、按月等额本息还款法……。第九条罚息。9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十四条违约及违约责任。14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……I、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息……。14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失……。第十八条抵押物。18.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》……。2011年10月12日，原、被告共同办理了抵押房产的抵押登记，他项权证号为：十堰房他证茅箭区字第××号，抵押债权数额55万元。2011年10月18日，原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行实际发放了借款55万元。嗣后，被告王慧、张昌春仅偿还了318,758.61元本金、201,944.50元利息，共计520,703.11元。截至2018年12月18日，累计逾期还款8期，积欠到期利息9,046.86元，欠借款本金231,241.39元。原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行催索借款未果，遂具状起诉。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行与被告王慧、张昌春签订的《个人借款/担保合同》真实、合法、有效，被告王慧、张昌春向原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行抵押借款55万元，现尚欠借款本金231,241.39元及部分利息属实，被告王慧、张昌春理应共同偿还借款本息，并承担抵押担保责任。《个人借款/担保合同》第十四条约定的加速到期及解除合同条件已成就，原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行要求解除合同及提前收回贷款本息并要求被告承担违约责任的诉请，本院予以支持。综上所述，原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行与被告王慧、张昌春之间债权债务关系明确，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行与被告王慧、张昌春于2011年6月29日签订《个人借款/担保合同》；二、被告王慧、张昌春于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行借款本金231,241.39元及利息、罚息（2018年12月18日前的利息、罚息为9,046.86元；自2018年12月19日起至实际给付之日止的利息、罚息，以本金231,241.39元为基数，按年利率7.3255%计付）；三、原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行对被告王慧抵押的房产（他项权证号：十堰房他证茅箭区字第××号）折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费6,619元，由被告王慧、张昌春共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  徐守炜审 判 员  陈丹萍人民陪审员  彭绣霖二〇一九年三月一日书 记 员  黄宇堃本案适用的法律依据：1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。