内蒙古自治区丰镇市人民法院   刑事判决书   （2018）内0981刑初88号   公诉机关丰镇市人民检察院。   被告人魏某，公民身份号码×××，中共党员，系丰镇市红砂坝镇人大代表，户籍所在地丰镇市，住丰镇市，因本案于2018年5月16日被丰镇市公安局取保候审，于2018年9月26日被丰镇市人民检察院取保候审，于2018年11月8日被我院取保候审。   辩护人高某，内蒙古秤元律师事务所律师。   丰镇市人民检察院以丰检公诉刑诉〔2018〕93号起诉书指控被告人魏某犯违法发放贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年1月25日公开开庭审理了本案。丰镇市人民检察院指派检察员赵某出庭支持公诉，被告人魏某及其辩护人高某到庭参加诉讼。现已审理终结。   丰镇市人民检察院指控，2015年12月，张某1(另案处理)让张某2、张某3充当贷款人，王二充当贷款抵押人，以张某2、张某3的名义，向丰镇市农村信用联社股份有限公司申请贷款，并伪造了贷款抵押物虚假证明材料。时任丰镇市信用联社股份有限公司营业部主任的被告人魏某没有对贷款抵押物进行实地调查，对贷款资料的真实性也未核实调查，违规向张某2发放贷款85万元，向张某3发放贷款30万元，致使张某1(另案处理)借用张某2、张某3的名义在丰镇市农村信用联社股份有限公司贷款两笔合计115万元，给丰镇市信用联社股份有限公司造成了重大的经济损失。2018年10月19日，被告人魏某协同其他两名贷款责任人自筹资金，共同就违法发放的115万元贷款予以清偿，挽回损失，其中被告人魏某清偿39万元。   丰镇市人民检察院针对上述指控向法庭提供了相应的证据。丰镇市人民检察院认为，被告人魏某作为丰镇市信用联社营业部主任，违反法律和行政法规发放贷款2笔合计人民币115万元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。案发后被告人魏某能积极归还贷款，如实供述其犯罪事实，有酌定从轻处罚情节。   被告人魏某对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议，表示自愿认罪。   辩护人高某的意见是，一、对丰镇市人民检察院起诉书指控被告人魏某犯违法发放贷款罪的罪名无异议。魏某前后供述一致，认罪态度较好。二、贷款审批是垂直审批的，在审查过程中，并不是魏某一个人在审查。三、被告人的违法发放贷款行为是过于自信的过失。2015年发放的贷款因为先前的贷款已经有评估、价格认证、担保、动产登记抵押等手续，被告人认为是真实的。四、丰镇市信用社贷款过程中贷款流程存在严重漏洞，有关责任不能都强加于魏某本人。庭审中被告人能如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪，主动挽回国家损失，丰镇市信用社出具了谅解书。根据刑法37条的规定，可以对被告人免予刑事处罚。   经审理查明，2015年12月，张某1(另案处理)让张某2、张某3充当贷款人，王二充当贷款抵押人，以张某2、张某3的名义，向丰镇市农村信用联社股份有限公司申请贷款，同时伪造了贷款抵押物虚假证明材料。时任丰镇市信用联社股份有限公司营业部主任的被告人魏某、营业部信贷员郭某（另案处理）、业务发展部副经理赵某（另案处理）没有对贷款抵押物进行实地调查，对贷款资料的真实性也未核实调查，违规向张某2发放贷款85万元，向张某3发放贷款30万元，致使张某1(另案处理)借用张某2、张某3的名义在丰镇市农村信用联社股份有限公司贷款两笔合计115万元，上述贷款至案发前无法追回。2018年10月19日，被告人魏某协同其他两名贷款责任人自筹资金，共同就违法发放的115万元贷款予以清偿，其中被告人魏某清偿39万元。被告人魏某得到丰镇市农村信用联社股份有限公司的谅解。同时，丰镇市农村信用联社股份有限公司出具情况说明，证明被告人积极配合清收处置贷款，两笔违规贷款已经结清，丰镇市农村信用联社股份有限公司资金未受损失，且被告人工作积极主动、认真负责，在其他工作方面有着优秀的表现，建议给予从轻处理。丰镇市第四纪检监察室出具了《关于对被调查人魏某、郭某、赵某认罪态度及量刑的建议》认为，被告人积极配合调查，主动共同自行筹措资金结清贷款，减少了丰镇市农村信用联社股份有限公司损失，建议对被告人从宽处罚。   上述事实，被告人魏某在开庭审理过程中无异议且有受案登记表、立案决定书、任职通知和职工履历表、丰镇市农村信用联社股份有限公司贷款管理基本制度说明、贷款档案、办案说明、关于被告人魏某人大代表证明材料、关于张某2，张某3两笔贷款审查审批人员岗位情况说明及贷款调查表、丰镇市农村信用合作联社信贷业务责任追究办法、丰镇市农村信用合作联社信贷管理制度和贷款操作规程及管理办法、丰镇市人民法院民事判决书、丰镇市人民法院民事审判笔录、询问笔录、察右中旗宏盘乡四兴庄村委会情况说明、证明、借据、存款转账凭条、机打凭条、关于张某2、张某3和王某贷款还款情况说明及明细发票、察右中旗工商局关于张某3、张某2、王某动产抵押登记有关情况的说明、察右中旗发展和改革局关于张某3、张某2、王某价格认证结论书有关情况的说明、内蒙古农村信用联社贷款本息收回凭证及贷销户通知书、抓获经过、常住人口基本信息、证人张某1、张某2、张某3、王某、李某1、李某2的证言，同案人郭某、赵某的供述、被告人魏某的供述与辩解、讯问被告人魏某过程中的同步录音录像光盘等证据证实，足以认定。   本院认为，被告人魏某和其他两名工作人员身为金融机构工作人员，违反法律、行政法规规定，未认真履行贷款审批职责，审批流于形式，未对贷款抵押物的真实性进行实地调查，也没有对贷款资料的真实性、全面性予以核实审查，违法违规发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人归案后能如实供述自己的罪行，依法从轻处罚。被告人系初犯，案发后，违法发放的贷款已全部结清，犯罪情节轻微，不需要判处刑罚，可以免予刑事处罚。辩护人依据上述理由提出的辩护意见，本院予以采纳。本案经合议庭评议提交审判委员会讨论，依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第三十七条之规定，判决如下：   被告人魏某犯违法发放贷款罪，判处免予刑事处罚。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向乌兰察布市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。   审判长  宋峰  审判员  陈瑞霞  人民陪审员  王东海   二〇一九年三月十一日   书记 员  安冬妮  书  记员   姚妮    附相关法律法规   《中华人民共和国刑法》   第一百八十六条 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。   “银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。”   单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。   关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。   第二十五条 共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。   二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。   第六十七条 犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。   被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。   犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。   第三十七条 对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。