广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5302民初2532号原告：中国银行股份有限公司云浮分行，住所地：广东省云浮市云城建设北路**。负责人：陈坚锋，该行行长。委托诉讼代理人：张温阳，广东东方昆仑律师事务所。委托诉讼代理人：李裕明，广东东方昆仑律师事务所。被告：彭绮云，女，1979年10月20日出生，汉族，住广东省云浮市云城区。被告：云浮奥园置业有限公司，，住所地：广东省云浮市云安区都杨镇强盛路**云浮奥园城市天地销售中心**法定代表人：张俊。委托诉讼代理人：杨玄，系公司员工。委托诉讼代理人：高锐，系公司员工。原告中国银行股份有限公司云浮分行（以下简称中国银行云浮分行）与被告彭绮云、云浮奥园置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。在审理过程中，因须公告送达彭绮云，裁定转为普通程序于2020年3月18日公开开庭进行审理。原告中国银行云浮分行的委托诉讼代理人张温阳、被告云浮奥园置业有限公司的委托诉讼代理人杨云到庭参加诉讼。被告彭绮云经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行云浮分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告辖内分支机构中国银行股份有限公司云浮河口支行与彭绮云签订的《个人住房组合借款合同》；2、彭绮云向原告偿还商业贷款借款本金26127.65元、应收利息1158.95元、拖欠本金的罚息86.09元、应收利息的罚息39.69元，【利息、罚息暂计至2019年8月21日，并自2019年8月22日起至借款偿清日止，就拖欠借款按当期贷款利率(即中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%)计付利息、按当期罚息利率(即当期贷款利率上加收50%)计付罚息】；3、彭绮云向原告偿还住房公积金贷款借款本金人民币(下同)178402.82元、应收利息7246.54元，逾期罚息965.21元，【、罚息暂计至2019年8月21日，并自2019年8月22日起至借款偿清日止，就拖欠借款按中国人民银行颁布的公积金贷款利率计付利息、按当期罚息利率(即当期贷款利率上加收50%)计付罚息】；4、彭绮云承担原告实现债权的律师费15000元；5、原告对彭绮云为案涉贷款提供的抵押房产在上述第2、3、4项请求款项范围内享有优先受偿权；6、云浮奥园置业有限公司在上述第2、3、4项请求款项范围内向原告承担连带清偿责任；7、本案全部诉讼费用(不限于案件受理费、公告费、财产保全费)由二被告承担。事实与理由：2016年9月22日，就彭绮云向原告辖内分支机构中国银行股份有限公司云浮河口支行(下称“云浮河口支行”)申请购房贷款事，经原告审批许可，云浮河口支行与彭绮云经协商一致签订《个人住房组合借款合同》，主要约定：1、云浮河口支行向彭绮云提供商业贷款本金借款3万元，借款期限120个月，云浮河口支行受住房公积金管理中心的委托，为被告提供公积金贷款借款本金20万元，借款期限120个月，用于购买住房；2、该笔商业贷款借款执行浮动利率，浮动周期为一年，即自实际放款日起每年按重新定价日的中国人民银行同档次贷款基准利率下浮5%作为下一浮动周期的利率；该笔公积金贷款按中国人民银行颁布的住房公积金个人住房贷款利率计付利息；3、彭绮云如逾期还款，则应对逾期借款本金、利息按逾期贷款罚息利率即当期贷款利率上加收50%向云浮河口支行计付罚息；4、彭绮云根据按月等额本息还款方式自贷款发放次月起还款，每月16日偿还当期借款本息；5、彭绮云提供本合同项下贷款所购房屋(坐落：云浮市云安区********房)为抵押物，担保范围包括但不限于案涉借款合同项下借款本金、利息、罚息、实现债权的律师费等费用；6、云浮奥园置业有限公司为案涉贷款提供连带保证责任，保证期限为案涉借款合同签订日至案涉抵押物办理抵押登记手续且云浮河口支行收到他项权证之日止，担保范围包括但不限于案涉借款合同项下借款本金、利息、罚息、实现债权的律师费等费用；7、彭绮云如有逾期还款等违约行为，云浮河口支行有权解除本合同，宣布贷款提前到期，要求彭绮云赔偿其实现债权的律师费等费用，并行使担保物权。2016年12月08日，案涉抵押物经抵押预告登记，原告辖内分支机构中国银行股份有限公司云浮河口支行系其抵押权人。云浮河口支行在合同加盖业务专用章。2017年1月16日，经原告审批许可，云浮河口支行向彭绮云指定的账户发放商业贷款借款本金3万元，实际发放贷款日执行月利率3.879167‰；向彭绮云指定的账户发放公积金贷款借款本金20万元，实际发放贷款日执行月利率2.708333‰。云浮河口支行按约发放贷款后，但彭绮云自2018年9月16日(第20期)开始逾期还款，现已连续逾期还款超12期，经原告及云浮河口支行多次以电话等方式进行催收无果。根据上述合同/协议约定与现行法律规定，原告认为：一、根据《个人住房组合借款合同》第五十四条第三款约定，原告有权解除本合同、宣布贷款全部提前到期。根据《个人住房组合借款合同》第七条的约定，彭绮云应当按照约定的浮动利率向原告计付利息。根据《个人住房组合借款合同》第八条第四款1款的约定与《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号第三条规定，彭绮云应就其逾期借款本金、利息按逾期贷款罚息利率向原告计付拖欠本金的罚息、应收利息的罚息。二、根据《个人住房组合借款合同》第五十四条第一款约定，彭绮云应当向原告赔偿因违约产生的律师费用。同时，该费用金额符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》粤价【2006】298号法律规定，并有《民事委托代理合同》、律师费发票为据，该请求合法、合理。三、根据《担保法》第三十三条法律规定，原告对彭绮云提供的抵押物在担保债权范围内享有优先受偿权。四、根据《个人住房组合借款合同》第三十三条、第四十二条约定，云浮奥园置业有限公司作为案涉借款的连带责任保证人，应当在保证范围内向原告承担连带清偿责任。五、中国银行股份有限公司云浮河口支行作为原告的辖内分支机构，未设行政公章，原告对外开展业务均使用业务专用章“中国银行股份有限公司云浮河口支行零售贷款业务合同专用章”，为此，原告以其上级主管单位、债权人身份提起诉讼并以此通知二被告，享有本案对二被告享有的债权及其抵押权利、保证权利，原告的合法债权及担保权利应受法律支持。六、二被告作为严重违约方，应当承担本案的全部诉讼费用。综上所述，为维护原告的合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等法律规定，特具状诉至向法院，恳请法院判如所请。庭审中，原告变更诉讼请求：第二项诉讼请求“彭绮云向原告偿还商业贷款借款本金26127.65元、应收利息1158.95元、拖欠本金的罚息86.09元、应收利息的罚息39.69元，【利息、罚息暂计至2019年8月21日，并自2019年8月22日起至借款偿清日止，就拖欠借款按当期贷款利率(即中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%)计付利息、按当期罚息利率(即当期贷款利率上加收50%)计付罚息】”变更为“彭绮云向原告偿还商业贷款借款本金26127.65元、应收利息1158.95元、拖欠本金的罚息86.09元、应收利息的罚息39.69元，【利息、罚息暂计至2019年8月21日，并自2019年8月22日起至借款偿清日止，就拖欠借款按当期贷款利率(全国银行间拆借中心公布5年期以上贷款市场报价利率，下浮5%)计付利息、按当期罚息利率(即当期贷款利率上加收50%)计付罚息】”，其他按照起诉状内容。原告中国银行股份有限公司云浮分行为证明其陈述的事实，向本院提供的证据有：证据1，被告身份证复印件，证明二被告的主体适格。证据2，云浮市住房公积金（或组合）贷款申请表、个人住房贷款申请表。证据3，个人住房组合借款合同。证据2、证据3证明：1、被告彭绮云向原告辖属支行中国银行股份有限公司云浮河口支行申办购房贷款，经原告审批许可，云浮河口支行申办购房贷款，经原告审批许可，云浮河口支行与二被告之间形成真实、合法的金融借贷合同关系；2、本案合同各方对于借款期限、金额、抵押担保、还款、违约责任等作出具体约定；3、被告云浮奥园有限公司作为案涉贷款提供阶段性连带责任保证。证据4，不动产登记证明，证明被告彭绮云提供的抵押物经抵押预告登记，预告辖属支行中国银行股份有限公司云浮河口支行系其抵押权人。证据5，借款借据，证明：1、经原告审许可，河口支行已按约向被告指定账户分别发放商业贷款和公积金贷款；2、贷款发放日实际执行的贷款月利率。证据6，客户贷款信息明细表（商贷部分）。证据7，利率计算说明。证据8，贷款已还款明细清单。证据9，客户贷款信息明细表（公积金部分）。证据10，利率计算说明。证据11，贷款账户信息。证据12，欠还情况查询。证据6-证据12证明：1、被告彭绮云的还款历史；2、截止计算日，被告彭绮云逾期还款及拖欠借款本金、罚息的金额情况。证据13，挂号信。证据14，函。证据13、证据14证明原告辖属支行中国银行股份有限公司云浮河口支行已挂号信的形式，分别告知二被告案涉借款的债权及附属担保权利、诉讼权利等由原告代为行使。证据15，民事委托代理合同。证据16，广东增值税普通发票。证据15、证据16证明：1、原告为实现债权，委托律师代理追索本案借款；2、原告实现债权的律师费损失金额。云浮奥园置业有限公司辩称：一、借款合同履行情况请法院依法查明。二、借款利息、复利、罚息。涉案复利为立法禁止，不应计收；其次，逾期罚息利率远超同期银行贷款利率，再计收复利属于双重处罚，违反公平原则；再次，根据《九民会议纪要》自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率已取消，应调整为：自2019年8月20日起，按全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%。三、未办理抵押登记手续中国银行云浮分行有过错。根据《个人住房管理办法》第十七条规定，中国银行云浮分行应当在放款前向县级以上人民政府规定的部门办理抵押登记手续，但是中国银行云浮分行并未办理该手续就放款，无视该规定是导致本案的发生。且中国银行云浮分行始终未能与抵押人办理抵押手续，最终失去了实现抵押物变现的可能，该原因系中国银行云浮分行所致。由于中国银行云浮分行放弃自己的利益所导致的，因此该后果中国银行云浮分行应当自行承担。四、保证人提供的保证是阶段性的保证担保，担保期限已届满。本案中，按照中国银行云浮分行的要求，彭绮云的《他项权证》由中国银行云浮分行负责办理。在中国银行云浮分行起诉前，云浮奥园置业有限公司已按中国银行云浮分行要求将彭绮云的《房地产权证》移交中国银行云浮分行，由于中国银行云浮分行原因未办理抵押登记手续。按照《中华人民共和国合同法》第45条规定，应视为条件成就，保证期间届满。根据《担保合同》第42条约定，保证期限至中国银行云浮分行执管抵押物的《房地产权证》及《他项权证》正本之日。因此，云浮奥园置业有限公司移交《房地产权证》之日，即视为云浮奥园置业有限公司的担保期限已届满。云浮奥园置业有限公司的担保期限已届满，云浮奥园置业有限公司无需再承担担保责任。五、本案房屋的价值远远高于借款金额，因此本案应当免除保证人的保证责任。如云浮奥园置业有限公司需承担担保责任的，则云浮奥园置业有限公司并非对彭绮云的全部债务承担保证责任，而是涉案房屋处置后彭绮云不能承担的剩余债务承担保证责任。如判令云浮奥园置业有限公司承担保证责任，列明云浮奥园置业有限公司承担保证责任后有权向彭绮云追偿。六、本案诉讼费、云浮奥园置业有限公司的律师费等由中国银行云浮分行、彭绮云承担。综上所述，中国银行云浮分行对云浮奥园置业有限公司的诉请并无事实及法律依据，请求法院依法驳回，以维护法律的公平正义，维护云浮奥园置业有限公司的合法权益。庭审中，云浮奥园置业公司补充答辩：在中国银行云浮分行与云浮奥园置业公司、彭绮云签订的借款合同约定，保证人保证免除责任条件为合同生效之日起至乙方（中国银行）并正式持管抵押物的房地产证、其项权证正本之日。同时合同约定，彭绮云授权中国银行办理抵押备案或登记手续，云浮奥园公司愿意协助。云浮奥园公司已经完成案涉房产的建设并正式交付彭绮云，且已经协助彭绮云办理房地产证，并将房地产证移交中国银行。云浮奥园公司协助义务已经履行完毕，彭绮云与中国银行怠于办理案涉房产抵押登记手续使奥园公司保证期限不当延长，应按照合同法第四十五条视为保证责任解除条件已成就。云浮奥园公司无需再承担担保责任。被告云浮奥园置业有限公司为证明其陈述的事实，向本院提供的证据有：证据1，不动产权证移交中国银行交接签收表（附彭绮云不动产权证书复印件），证明浮奥园置业有限公司已协助彭绮云办理不动产权证书并在2019年9月6日移交不动产权证给原告方。原告方已经具备办理案涉房产抵押登记手续的客观条件。被告彭绮云没有答辩，亦没有提交证据。本院经审理，查明如下案件事实：云浮奥园置业有限公司系依法登记设立的有限责任公司，从事房地产开发经营等业务活动。2016年9月22日，为购买云浮****房，彭绮云（甲方）、云浮奥园置业有限公司（丙方）与中国银行云浮分行（乙方）签订《个人住房组合借款合同》，彭绮云向中国银行云浮分行借款总额230000元，其中包括公积金贷款为200000元、商业贷款为30000元。合同约定：借款期限10年，从贷款发放之日起120个月，按月还款，还款方式为等额本息；利息计算约定如下“第七条贷款利率。本合同项下的贷款利率分别按贷款发放日中国人民银行颁布的公积金贷款及商业贷款的利率执行，其中：一、公积金贷款执行住房公积金个人住房贷款利率，当前月利率为2.708333‰。二、本合同项下贷款期限的商业贷款基准月利率为4.083333‰，本合同签订时商业贷款月利率为%。第八条计息方法。一、计息方法：利息从本合同项下的贷款发放之日起，按实际用款额和实际用款天数计算。二、在本合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息办法，本合同项下贷款利率或计息办法也随即相应调整，调整时毋须专门通知甲方。三、根据中国人民银行当前利率管理办法,贷款期限在一年以内（包括一年）的，遇法定利率调整，本合同项下公积金贷款和商业贷款利率不作调整；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，本合同项下公积金贷款利率将从次年1月l日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整，并以此确定新的公积金贷款月供款额；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，本合同项下贷款利率实行12月一定，即自货款发放日每满12月后，按当时对应档次的法定贷款基准利率进行调整，并以此确定新的商业贷款供款额。四、1、如甲方未按还款计划还款，且又未就展期事宜与乙方达成协议，即构成逾期贷款。对于公积金贷款，乙方有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息；对于商业贷款，乙方有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行调整利率或罚息计算办法，则甲方有权在中国人民银行规定的范围内确定新的罚息利率”如借款人连续90天或累计90天未能按本合同约定还本付息的，无论借款人在发生前款违约情况后是否存在还款或补足欠款行为，中国银行云浮分行均有权在不通知借款人的条件下解除本合同。合同同时约定彭绮云用其购买的云浮***房进行抵押担保。同时，云浮奥园置业有限公司为涉案贷款提供了连带责任保证，约定：保证人为彭绮云在案涉合同项下的贷款提供连带责任的保证担保，保证期间为案涉借款合同生效日至云浮河口支行取得并正式执管案涉合同项下抵押物的《房地产证》及《他项权证》正本之日；若彭绮云未按期向中国银行云浮分行偿还贷款本息或因彭绮云违约而被中国银行云浮分行要求提前清偿贷款本息和费用时，中国银行云浮分行有权直接向云浮奥园置业有限公司追索。中国银行云浮分行因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由彭绮云承担。2016年12月08日，案涉抵押物经抵押预告登记，原告辖内分支机构中国银行股份有限公司云浮河口支行系其抵押权人。前述合同签订后，中国银行云浮分行于2017年1月16日向彭绮云指定的账户发放商业贷款借款本金3万元，实际发放贷款日执行月利率3.879167‰；向彭绮云指定的账户发放公积金贷款借款本金20万元，实际发放贷款日执行月利率2.708333‰。合同履行期间，彭绮云未能按照约定及时归还贷款本金及利息，至2019年8月21日，尚欠商业贷款借款本金26127.65元、利息1158.95元、拖欠本金的罚息86.09元、利息的罚息39.69元，住房公积金贷款借款本金178402.82元、利息7246.54元、拖欠本金的罚息86.09元、利息的罚息39.69元。另查明，涉案房屋已于2019年6月25日取得了不动产权证，产权证号为****号，权利人为彭绮云。截至法庭辩论终结，涉案房屋尚未办理正式抵押登记。中国银行云浮分行暂未支付律师代理费。上述案件事实，有当事人的身份证、《个人住房组合借款合同》、预购商品房抵押权预告登记、不动产权证、客户贷款信息明细表、贷款已还款明细清单及当事人、委托诉讼代理人的陈述等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为：中国银行云浮分行与彭绮云、云浮奥园置业有限公司签订的《个人住房组合借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合法有效。合同各方当事人均应按合同约定全面履行各自的义务。中国银行云浮分行依照合同约定向彭绮云发放了贷款，彭绮云应按照约定按期归还贷款本金及利息，其未按期归还借款本金及利息的行为，构成违约。中国银行云浮分行依据合同约定宣布涉案贷款立即到期，符合合同约定，视为涉案贷款已经到期。彭绮云应当归还下欠贷款本金及利息，并承担违约责任。故，中国银行云浮分行要求彭绮云归还下欠本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”《个人住房组合借款合同》第十三条规定如借款人连续90天或累计90天未能按本合同约定还本付息的，中国银行云浮分行均有权解除本合同。彭绮云未按约定归还贷款本息，中国银行云浮分行请求解除《个人住房组合借款合同》，合理合法，本院予以支持。《个人住房组合借款合同》约定因中国银行云浮分行催收贷款本息及有关费用而发生的费用（包括律师费）由借款人承担，中国银行云浮分行委托律师作为本案诉讼代理人，虽暂未实际支付，但提交了《民事委托代理合同》及发票证实律师费为15000元，没有超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施法》的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条规定“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”彭绮云虽以其购买的****房提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押预告登记手续，但未办理正式抵押登记手续，不发生物权的效力。对于原告对彭绮云为案涉贷款提供的抵押房产享有优先受偿权的请求，本院不予支持。涉案房屋已取得不动产权证，权利人为彭绮云，涉案房屋至今尚未办理正式商品房抵押登记，中国银行云浮分行尚未取得房屋抵押他项权证，预告登记已失效。因不动产登记机构在被告彭绮云逾期还款期间变更设立，彭绮云、云浮奥园置业有限公司未提供证据证实银行存在重大过错，导致抵押权未能设立。现抵押权未能设立，云浮奥园置业有限公司公司免除保证责任的条件尚未成就，中国银行云浮分行要求云浮奥园置业有限公司对涉案债务承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。律师费系原告因被告彭绮云违约而实现其债权的费用，亦在保证范围之内。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条关于“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条关于“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。”的规定，保证人云浮奥园置业有限公司在承担保证责任后，有权向债务人彭绮云追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司云浮河口支行与彭绮云签订的《个人住房组合借款合同》；二、彭绮云于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司云浮分行归还商业贷款借款本金26127.65元及利息、罚息【利息计至2019年8月21日为1158.95元、罚息计至2019年8月21日为86.09元、应收利息的罚息计至2019年8月21日为39.69元；逾期利息从2019年8月22日起至借款偿清日止，以26127.65元为本金，按当期贷款利率(全国银行间拆借中心公布5年期以上贷款市场报价利率，下浮5%再上浮50%)计算】；三、彭绮云于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司云浮分行归还住房公积金贷款借款本金178402.82元及利息、罚息【利息计至2019年8月21日为7246.54元，逾期罚息计至2019年8月21日为965.21元，从2019年8月22日起至借款偿清日止，以178402.82元为本金，逾期利息按中国人民银行颁布的同期同类公积金贷款利率上浮50%计算，遇法定利率调整，从次年1月l日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整】；四、彭绮云于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司云浮分行支付律师费15000元；五、云浮奥园置业有限公司对上述第二、三、四判项确定的债务承担连带清偿责任。云浮奥园置业有限公司承担清偿责任后，有权向彭绮云追偿；六、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决规定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4736元，公告费560元，合共5296元（原告已预交），由彭绮云、云浮奥园置业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判长  杨清岚审判员  林小燕审判员  陈奕檀二〇二〇年四月九日书记员  符月文附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十一条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自办理抵押登记时生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。