甘肃省民乐县人民法院民事判决书（2020）甘0722民初735号原告：中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司（简称保险公司张掖分公司）统一社会信用代码：9162070092525730XT负责人：马某，系该公司总经理地址：张掖市甘州区南环路401号委托代理人：方某，系甘肃正峰律师事务所律师被告：胡某，男，汉族，1985年7月6日出生，文化程度不详，甘肃省民乐县人，农民，住民乐县。（缺席）原告保险公司张掖分公司与被告胡某追偿权纠纷一案，本院受理后，由郭惠民依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告保险公司张掖分公司到庭参加了诉讼，被告胡某经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告保险公司张掖分公司诉称，2017年9月12日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险。依据该保险合同的约定，由被告向中国农业银行股份有限公司张掖市西区支行贷款55000元，贷款期限36个月，按月等额本息还款，如借款人（被告）逾期80天未能还款，则由保险人（原告）承担保险责任。当日，原告对被告信用资料信息进行审查后，向被告签发《个人信用贷款保证保险保险单》1份。保险合同同时约定，保险人有权追回赔偿款项、理赔、催收等产生的费用。2017年9月18日，被告与中国农业银行股份有限公司张掖西区支行签订《个人担保借款合同》1份，《借款合同》约定的履行还款付息义务连续逾期80天后，中国农业银行股份有限公司张掖西区支行以被告失信违约为由，要求原告履行信用担保保证责任。2019年2月7日，原告遂向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行支付被告拖欠的本息37144.58元。中国农业银行股份有限公司张掖甘州区支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份，原告按约定取得上述款项的追偿权。上述款项理赔后，被告一直拖欠原告2019年2月7日至2019年8月7日的保险费，经原告多次催要，被告一直推诿不付。综上所述，原告认为，被告向原告投保《个人信用贷款保证保险》，因被告不能守信履约，导致原告向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行理赔贷款本息37144.58元，且拖欠原告保险费的行为违约、违法，为保护原告的合法权益，原告现依法向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法裁判。现原告请求：1、被告向原告偿还由原告代偿的银行借款本息37144.58元，利随本清；2、要求被告向原告支付三个月保险费3284.34元；3、被告支付违约金1738元；4、被告承担律师费3000元；5、本案诉讼费由被告承担。合计45166.92元。被告胡某经合法传唤未到庭，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2017年9月12日，被告胡某在原告处投保个人信用贷款保证保险，每月投保费1094.78元，赔偿等待期80天。自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。还约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。该笔贷款由原告提供保险担保，被告向中国农业银行股份有限公司张掖市西区支行贷款55000元，用于家庭经营，贷款期限36个月，按月等额本息还款，如借款人（被告）逾期80天未能还款，则由保险人（原告）承担保险责任。2017年9月18日，被告向中国农业银行股份有限公司张掖市西区支行签订《个人担保借款合同》一份。被告取得贷款后，并未信守合约，在还款期限内仅支付部分本息，剩余本息37144.58元至今未付。2019年2月7日，按约定原告遂向中国农业银行股份有限公司张掖市西区支行支付被告拖欠的本息37144.58元，中国农业银行股份有限公司张掖市西区支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份，原告按约定取得上述款项的追偿权。上述事实由原告提交：1、提交2017年9月12日原、被告达成的个人信用贷款保证保险单一份，证实被告在中国农业银行股份有限公司张掖西区支行贷款在原告处购买保险的事实，还证实保险赔偿等待期为80天，每月保险费为1094.78元，证明依据保险单的特别约定条款，保险人即原告基于投保人即被告违约而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金及催收产生的费用，被告应当自原告赔偿当日开始计算，向原告支付违约金每日1‰。2、中国农业银行股份有限公司张掖西区支行向原告出具的代偿债务与权益转让确认书一份，证实2019年2月7日原告代被告偿还银行贷款本息37144.58元。3、提交律师服务合作协议书、甘肃省增值税发票各一份，证实依据该协议第四条第一款规定，被告应承担原告因此案向代理人支付的律师费3000元。以及原告的当庭陈述予以证实。本院认为，被告胡某在原告处投保个人信用贷款保证保险合法有效。原告为被告胡某提供担保在中国农业银行股份有限公司张掖西区支行贷款后，被告胡某未按照约定偿还贷款，原告按照约定履行自己的担保义务向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行替被告偿还下欠借款本息后，依法享有向被告胡某追偿的权利，被告胡某作为实际借款人应承担向原告偿还履行担保义务而支付的借款本息37144.58元诉请予以支持。原告主张的保险费3284.34元，由原告提交2017年9月12日原告向被告出具的个人信用贷款保证保险保险单一份，证实保险赔偿等待期为80天，每月保险费为1094.78元，故被告胡建玉应承担的保险费为2919.41元。（1094.78元÷30天×80天）故对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。原告主张违约金1738元，按照约定的1‰过高，原告自愿按照月利率0.78%计算，本院予以采信。原告主张的律师费3000元，符合约定，并有原告提供的律师服务合作协议一份予以证实，本院予以支持。被告胡某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其质证、抗辩权利的放弃，产生的对不利后果由其自行承担。鉴此，本院为保护权益人的合法权益，维护正常的社会经济秩序，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十五条、第三十六条一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告胡某偿还由原告保险公司张掖分公司代付的银行借款本息37144.58元，利随本清。被告胡某支付原告保险公司张掖分公司80天保险费2919.41元；被告胡某赔付原告保险公司张掖分公司违约金1738元；被告胡某承担原告保险公司张掖分公司所支付的律师费3000元；上述一、二、三、四项合计44801.99元。限判决生效后30日内付清。案件受理费929元，减半收取465元，由被告胡某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员 郭惠民 二〇二〇年四月一日书记员 刘 洋附本判决书所适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵守诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。《中华人民共和国保险法》第三十六条第一款合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。告知：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。