广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0507民初1919号原告：中国民生银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市龙湖区******华景广场1-3层。负责人：闫新国，该分行行长。委托诉讼代理人：邱顼敏，该行职员。被告：李某1，男，1972年8月3日出生，汉族，住汕头市澄海区******政和北2横9号，公民身份号码440************515。被告：蔡燕娜，女，1976年4月5日出生，汉族，住汕头市澄海区******政和北2横9号，公民身份号码440************045。被告：汕头市奇乐玩具有限公司，住所地汕头市澄海区****侧金丽娜针织厂三楼东侧。法定代表人：李某1。原告中国民生银行股份有限公司汕头分行与被告李某1、蔡燕娜、汕头市奇乐玩具有限公司（下称奇乐公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用普通程序，于2020年2月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邱顼敏到庭参加诉讼，被告李某1、蔡燕娜、奇乐公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.判令被告李某1偿还借款本金668,642.17元及至借款还清之日止的罚息（暂计至2019年8月26日罚息87,879.47元；2.判令被告蔡燕娜、奇乐公司对被告李某1上述借款的本金及罚息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用、公告费由被告承担。事实和理由：原告与被告李某1于2016年3月25日签订编号为X201634008的《联保体授信合同》，约定在合同约定的授信额度使用期限（即2016年3月23日至2018年3月23日），被告李某1可向原告申请使用的最高授信额度为2,000,000元。借款用途为资金周转，贷款执行利率按照中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率增加5.65%，即贷款年利率为10%。被告蔡燕娜作为被告李某1的配偶，已知悉该贷款事实，并在编号X201634008的《联保体授信合同》上签字确认。为了确保被告李某1的上述借款得以偿还，2016年3月25日，被告奇乐公司与原告签订了编号为X201634008的《联保体授信合同》，由被告奇乐公司对被告李某1上述借款本金及罚息承担连带清偿责任。2017年3月27日，原告与被告李某1签订编号为X201634008的《借款支用申请书》，原告按照约定向被告李某1发放贷款1,000,000元，贷款到期日均为2018年3月23日。借款期届满后，被告李某1拒不按约偿还借款本息。根据《联保体授信合同》有关约定，被告李某1的行为已构成违约。原告多次催收未果，被告李某1的行为给原告造成了经济损失。同时，根据《联保体授信合同》及相关担保合同约定，被告蔡燕娜、奇乐公司均应对被告李某1借款的本金及罚息承担连带清偿责任。被告李某1、蔡燕娜、奇乐公司均没有提出答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法提交了《联保体授信合同》、借款支用申请书、借款凭证、还款明细表等证据。鉴于被告李某1、蔡燕娜、奇乐公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权。经审核原告提交的上述证据原件，本院对原告提交的证据予以确认。本院查明：2016年3月25日，原告与被告李某1、奇乐公司及案外人郑粤澄、郑伟涛、汕头市澄海区高盛玩具实业有限公司签订编号为X201634008的《联保体授信合同》，约定：被告李某1及案外人郑粤澄、郑伟涛为甲方（即联保体成员、授信提用人），原告为乙方（即授信人），被告奇乐公司及案外人汕头市澄海区高盛玩具实业有限公司为丙方（即联保体成员的控制企业）；乙方给予本合同联保体所有授信提用人的整体授信额度为5,500,000元，其中被告李某1及案外人郑粤澄的授信额度均为2,000,000元，案外人郑伟涛的授信额度为1,500,000元；授信额度的使用期限为24个月，自2016年3月23日至2018年3月23日，上述额度内提用的授信应在额度期限内提用并清偿；本合同项下的授信额度可用于个人贷款，授信用途为购货款；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于10%；到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的,该授信提用人应当向乙方支付逾期利息与违约罚息,逾期利率按照约定利率上浮50%收取;贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下乙方确认的内容为准；被告李某1的还款方式为按月付息，到期还本；甲方成员同意在乙方开立联保体保证金账户，其中被告李某1的保证金比例为20%，案外人郑粤澄的保证金比例为10%，案外人郑伟涛的保证金比例为13.33%，保证金总额为800,000元；甲方各成员授权乙方在任一授信提用人不履行还款义务时有权从上述保证金账户中直接扣收；任一授信提用人应按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息，按时支付应付费用，违反本合同约定义务的，视为违约，乙方有权对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失；甲方全部成员、丙方全部成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内，为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任；被担保的主债权最高限额为5,500,000元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内的所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；上述范围中的其他应付款项，计入担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；最高额连带共同保证担保项下，保证人的保证期间为自本合同生效日起至本合同下具体主债权的履行期限届满之后两年；除非有可靠、确定的相反证据，乙方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的纸制或电子内部账务记载，乙方制作或保留的授信提用人办理业务过程中发生的纸制或电子单据、凭证及乙方催收贷款的纸制或电子记录、凭证，均构成有效证据，各方同意不因由乙方单方制作或保留，而提出异议。被告蔡燕娜作为被告李某1的配偶，在上述《联保体授信合同》甲方签名处签名。2017年3月27日，被告李某1向原告提交《借款支用申请书》，该申请书载明支付方式为受托支付，指定收款人为被告李海波，开户行工行澄海支行，账号622*************847。同年3月29日，原告经审核同意并向被告李某1发放贷款1,000,000元，贷款期限12个月，即自2017年3月29日至2018年3月23日；年利率10%；利率调整方式为固定利率；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日；贷款担保方式为保证；贷款支付方式为受托支付。截至2019年8月26日止，被告李某1付还原告借款本金331,357.83元、利息99,722.20元、罚息102,438.68元，尚结欠原告借款本金668,642.17元、罚息87,879.47元未还。诉讼期间，被告李某1分多次付还原告借款本金2797.80元、罚息7.22元。截至2020年2月10日止，被告李某1合共付还原告借款本金334,155.63元、利息99,722.20元、罚息102,445.90元，尚结欠原告借款本金665,844.37元、罚息142,172.41元未还。另查，原告确认其已直接从被告李某1的保证金账户中扣收保证金以抵除其结欠原告的借款。被告李某1、蔡燕娜于1999年12月17日登记结婚，系夫妻关系。本院认为，原告与被告李某1、奇乐公司及案外人郑粤澄、郑伟涛、汕头市澄海区高盛玩具实业有限公司签订的《联保体授信合同》系双方自愿签订，意思表示真实，双方均应按照合同的约定履行义务。被告李某1没有依约付还原告借款本息，显属违约，应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本息。被告奇乐公司自愿为被告李某1向原告的借款本息承担最高额连带保证责任，没有履行保证责任，亦属违约，应承担相应的违约责任，对被告李某1的上述债务承担连带清偿责任。被告李某1、蔡燕娜于1999年12月17日登记结婚，原告于2017年3月29日向被告李某1发放上述贷款，借款系发生于两被告婚姻关系存续期间，且两被告均没有举证证明其明确约定上述债务为被告李某1的个人债务，或两被告对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且原告知道该约定，被告蔡燕娜亦在《联保体授信合同》甲方签名栏签名确认。因此，上述债务应确认为被告李某1、蔡燕娜夫妻的共同债务，被告蔡燕娜应对被告李某1的上述债务承担连带清偿责任。综上，原告提出的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李某1应于本判决发生法律效力之日付还原告中国民生银行股份有限公司汕头分行借款本金665,844.37元及相应罚息（截至2020年2月10日止的罚息142,172.41元，自2020年2月11日起至本判决确定的还款之日止的罚息按《联保体授信合同》约定的年利率10%上浮50%计算，逾期罚息不计罚息）；二、被告蔡燕娜、汕头市奇乐玩具有限公司对被告李某1上述第一项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,365.22元，公告费2000元，合共诉讼费13,365.22元（原告已预交），由被告李某1、蔡燕娜、奇乐公司负担并应于本判决发生法律效力之日直接付还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  姚月英人民陪审员  黄 翀人民陪审员  吴锡伟二〇二〇年二月二十四日书 记 员  廖馥仪