黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0602民初553号原告：上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行，住所地大庆市萨尔图区纬九路**书香名邸****商服。负责人：周滨，该分行行长。委托诉讼代理人：徐祝庆，黑龙江峰衡律师事务所律师。被告：董士宝，男，汉族，1985年1月29日，无职业，住黑龙江省大庆市萨尔图区。被告：董冬梅，女，汉族，1982年12月16日，无职业，住黑龙江省肇东市。原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行与被告董士宝、董冬梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行委托诉讼代理人徐祝庆到庭参加诉讼，被告董士宝、董冬梅经本院依法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令解除原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》；2.请求依法判令被被告董士宝、董冬梅立即偿还原告贷款本金398008.19元、利息11383.75元、罚息372.82元及按中国人民银行同期同档次贷款基准年利率上浮30%标准给付自2020年1月13日至实际给付期间利息、按中国人民银行同期同档次贷款基准年利率上浮30%后再上浮30%的标准给付自2020年1月13日至实际给付期间罚息；3.请求依法判令被告董士宝、董冬梅立即给付原告实现债权所产生的律师费40976元；4.如被告董士宝、董冬梅不能立即偿还上述款项，请求依法将被告提供的位于大庆市××龙××湿地福××室抵押房产进行拍卖、变卖，原告对拍卖、变卖所得价款在上述款项范围内优先受偿；5.由被告董士宝、董冬梅承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年11月29日，被告董士宝与原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行签订《个人购房担保借款合同》。合同约定，被告从原告处贷款人民币42万元，用于被告购买位于大庆市××龙××湿地福××室房产，贷款期限为25年，即自2016年11月29日起至2041年11月29日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮0%执行，被告如未按合同约定期限偿还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为前述贷款执行利率基础上上浮30%，被告挪用贷款的，原告有权对挪用贷款的部分计收罚息，罚息利率为前述贷款执行利率基础上上浮50%，被告违约的，原告有权将贷款执行利率调整为当日贷款执行利率基础上上浮30%；如被告存在合同约定的违约情形，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项以及要求被告承担相应的违约责任。2016年12月13日，原、被告双方就合同约定的抵押担保事宜办理了抵押登记手续。2016年12月28日，原告按照合同约定向被告指定账户发放贷款42万元，但被告自2019年5月15日起开始逾期还款。现原告以被告董士宝、董冬梅未偿还借款本息为由诉至法院。被告董士宝、董冬梅经本院依法传唤均未到庭应诉及答辩。原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行围绕诉讼请求依法提交了证据。举证期限内，被告董士宝、董冬梅均未向本院提交证据。本院将原告举证的《个人购房担保借款合同》复印件一份22页、贷款借据复印件一份、不动产登记证明复印件一份、逾期表一份、委托书复印件一份予以认定并记录在卷。依据以上证据及庭审中原告的陈述，确认本案法律事实如下：2016年11月29日，被告董士宝与原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行签订《个人购房担保借款合同》。合同中第十四条关于要素条款载明，14.2贷款金额为人民币42万元；14.3贷款用途为购买位于大庆市××龙××湿地福××室房产；14.4贷款期限为25年，即自2016年11月29日起至2041年11月29日止；14.5贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮0%计算，签订本合同时的中国银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%；14.7本合同贷款资金支付的借款人交易对象账户为张颖；14.8本合同项下贷款的还款方式为等额本息还款法；14.11被告以其名下位于大庆市××龙××湿地福××室房产提供抵押担保；14.13本合同项下的罚息利率为：（1）逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；14.14借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮30%并立即执行；合同中第十一条违约事件条款载明，11.1下列任一事件，均构成借款人在本合同项下违约：11.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；合同中第十二条关于违约处理条款载明，12.1当本合同第十一条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一项或数种措施进行处理：12.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还借款本金或利息的，贷款人有权按照本合同第14.13条约定的逾期罚息利率计收罚息；12.1.2有权按本合同第14.14条的约定调整本合同项下贷款执行利率并立即执行；12.1.5宣布本合同项下的借款人已提用部分的本息立即部分或全部提前到期；合同中第五条还款条款载明，5.10本合同项下的共同还款人确认：在本合同签署页签署合同，即视为其已仔细阅读并充分了解本合同内容，同意作为借款人在本合同项下贷款的共同还款人，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。合同中第九条费用条款载明，9.2借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。合同中第六条抵押担保条款载明，6.1为保障本合同项下贷款人（下或称抵押权人）债权的实现，抵押人同意以其有处分权的财产作为抵押财产向贷款人提供抵押担保，抵押财产信息详见本合同第14.11条的约定。6.2抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期罚息）及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费及其他合理费用）。被告董士宝作为借款人、抵押人在合同上签字，被告董冬梅作为共同还款人在合同上签字。2016年12月13日，上述抵押财产办理了抵押登记手续。2016年12月28日，原告按照合同约定向被告指定交易对象案外人张颖账户发放贷款42万元。被告自2019年5月15日起开始逾期还款。2020年4月8日，原告与黑龙江峰衡律师事务所签订委托书，约定原告委托黑龙江峰衡律师事务所对逾期贷款以诉讼方式进行清收，本案律师代理费40976元，并约定立案后七个工作日内原告支付律师代理费的30%，判决生效后七个工作日内原告支付律师代理费的30%，剩余费用待案件结案后支付。现原告以被告董士宝、董冬梅未偿还借款本息为由诉至法院，诉讼请求如下：1.请求依法判令解除原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》；2.请求依法判令被被告董士宝、董冬梅立即偿还原告贷款本金398008.19元、利息11383.75元（以当期剩余本金为基数按年利率4.9%标准上浮30%作为执行利率给付自2019年4月16日至2019年5月15日应收利息=398810.58元×4.9%×1.3÷12月=2117.02元；2019年5月16日至2019年6月15日应收利息=398008.19元×4.9%×1.3÷12月=2112.76元；2019年6月16日至2019年7月15日应收利息=397202.52元×4.9%×1.3÷12月=2108.48元；2019年7月16日至2019年8月15日应收利息=396393.56元×4.9%×1.3÷12月=2104.19元；2019年8月16日至2019年9月15日应收利息=395581.3元×4.9%×1.3÷12月=2099.88元；2019年9月16日至2019年10月15日应收利息=394765.72元×4.9%×1.3÷12月=2095.55元；2019年10月16日至2019年11月15日应收利息=393946.81元×4.9%×1.3÷12月=2091.20元；2019年11月16日至2019年12月15日应收利息=393124.56元×4.9%×1.3÷12月=2086.84元；2019年12月16日至2020年1月12日应收利息=392298.95元×4.9%×1.3÷360天×27天=1874.21元；以上利息合计18690.13元，原告仅按诉状中利息金额主张，超出部分不主张。）、罚息372.82元（以每期应收未收本息之和2430.87元为基数按年利率4.9%标准上浮30%作为执行利率后再上浮30%给付自2019年5月16日至2020年1月12日共237天，罚息=2430.87×4.9%×1.3×1.3÷360天×237天=132.52元；2019年6月16日至2020年1月12日共207天，罚息=2430.87×4.9%×1.3×1.3÷360天×207天=115.75元；2019年7月16日至2020年1月12日共177天，罚息=2430.87×4.9%×1.3×1.3÷360天×177天=98.97元；2019年8月16日至2020年1月12日共147天，罚息=2430.87×4.9%×1.3×1.3÷360天×147天=82.20元；2019年9月16日至2020年1月12日共117天，罚息=2430.87×4.9%×1.3×1.3÷360天×117天=65.42元；2019年9月16日至2020年1月12日共87天，罚息=2430.87×4.9%×1.3×1.3÷360天×87天=48.65元；2019年9月16日至2020年1月12日共57天，罚息=2430.87×4.9%×1.3×1.3÷360天×57天=31.87元；2019年9月16日至2020年1月12日共27天，罚息=2430.87×4.9%×1.3×1.3÷360天×27天=15.10元；以上罚息合计：590.48元，原告仅按诉状中罚息金额主张，超出部分不主张）；及按中国人民银行同期同档次贷款基准年利率上浮30%标准给付自2020年1月13日至实际给付期间利息、按中国人民银行同期同档次贷款基准年利率上浮30%后再上浮30%的标准给付自2020年1月13日至实际给付期间罚息；3.请求依法判令被告董士宝、董冬梅立即给付原告实现债权所产生的律师费40976元；4.如被告董士宝、董冬梅不能立即偿还上述款项，请求依法将被告提供的位于大庆市××龙××湿地福××室抵押房产进行拍卖、变卖，原告对拍卖、变卖所得价款在上述款项范围内优先受偿；5.由被告董士宝、董冬梅承担本案诉讼费用。另查，原告于庭后提供金额为24586元的律师代理费发票复印件（与原件核对无异）及情况说明各一份。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行与被告董士宝签订的金融借款合同系双方真实意思表示，未违反相关法律规定，依法成立并生效，原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行已按合同约定履行放款义务，被告董士宝应按合同约定按期偿还贷款本息，被告董士宝未按期偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。对于原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行要求解除与被告董士宝签订的个人购房担保借款合同的诉讼请求，《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同:(二)在履行期届满之前，当事人一方明确表示或以自己的行为表示不履行主要债务。本案中，被告董士宝逾期还款的行为已构成以自己的行为表示不履行主要债务的情形，该合同已具备解除条件，本院予以支持。对于原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行要求被告董士宝偿还原告借款本金398008.19元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。对于原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行要求被告董士宝给付原告2019年4月16日至2020年1月12日期间的利息398008.19元、2019年5月16日至2020年1月12日期间的罚息372.82元，及按中国人民银行同期同档次贷款基准年利率上浮30%标准给付自2020年1月13日至实际给付期间利息、按中国人民银行同期同档次贷款基准年利率上浮30%后再上浮30%的标准给付自2020年1月13日至实际给付期间罚息的诉讼请求，其主张的计算规则系借款合同约定内容，经本院核算后对金额予以确认，故本院予以支持。对于原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行要求被告董士宝给付原告实现债权所产生的律师费40976元的诉讼请求，因原、被告在个人购房担保借款合同中约定，借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。被告应依合同约定给付原告律师代理费。对于律师代理费的金额，因原告提供的律师代理费发票金额为24586元（40976元×60%=24586元），故本院仅支持24586元，超出部分不予支持。对于原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行要求被告董冬梅共同偿还上述借款的诉讼请求，被告董冬梅同意作为借款人董士宝该笔贷款的共同还款人，对借款人董士宝在合同项下各项还款义务的履行承担连带责任，故本院对该诉讼请求予以支持。对于原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行要求对被告位于大庆市××龙××湿地福××室房屋的抵押优先受偿的诉讼请求，依原告与被告董士宝签订的个人购房担保借款合同约定，被告董士宝以其名下位于大庆市××龙××湿地福××室房屋向原告提供抵押担保。抵押担保的范围为借款人董士宝在合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期罚息）及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费及其他合理费用）。上述抵押财产已在相关部门办理抵押登记，抵押权依法设立，故本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、九十四条第二款、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行与被告董士宝之间的个人购房担保借款合同；二、被告董士宝、董冬梅于本判决生效后立即一次性偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行贷款本金398008.19元，并给付自2019年4月16日至2020年1月12日期间的利息11383.75元、2019年5月16日至2020年1月12日期间的罚息372.82元，及按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%标准给付自2020年1月13日至实际给付期间利息、按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%后再上浮30%的标准给付自2020年1月13日至实际给付期间罚息；三、被告董士宝、董冬梅于本判决生效后立即一次性给付原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行律师费24586元；四、如被告董士宝、董冬梅未清偿上述款项，原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行对被告董士宝名下位于大庆市龙凤区龙华路176号湿地福苑房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司大庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8061元、公告费260元，由被告董士宝、董冬梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  曲晓雪人民陪审员  周 艳人民陪审员  周向涛二〇二〇年四月二十七日法官助理张玉书记员郑雪晗