广西壮族自治区南宁市良庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0108民初3328号 原告：黄雪梅，女，1978年10月9日出生，壮族，住南宁市良庆区。 被告：郁在咏，男，1987年12月8日出生，汉族，住广西凌云县。 被告：罗美芳，女，1985年8月16日出生，壮族，住广西巴马瑶族自治县。 案由：民间借贷纠纷 适用程序：普通程序 立案时间：2019年8月14日 开庭时间：2020年1月17日公开开庭 当事人到庭情况： 原告方：原告黄雪梅到庭。 被告方：被告郁在咏、罗美芳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。 原告诉讼请求 诉讼请求：1.二被告立即偿还原告借款本金22万元及支付利息（计算方式：以22万元为基数，按照月利率2%从2017年10月2日起计算至债务全部清偿之日止）；2.本案诉讼费由二被告承担。 被告答辩意见 被告郁在咏、罗美芳未作答辩亦未提交证据。 查明事实 原告黄雪梅作为贷方，被告郁在咏、罗美芳作为借方，双方签订了3份《借款合同》。其中一份《借款合同》载明二被告向原告借款，原告自愿借给二被告6万元，借期半年，借款期限从2017年5月11日起至2017年11月10日止，每月借方支付3%的利息给贷方，即每月借方支付利息金额为1800元。另一份《借款合同》载明二被告向原告借款，原告自愿借给二被告6万元，借期2个月，借款期限从2017年9月10日起至2017年11月9日止，每月借方支付3%的利息给贷方，即每月借方支付利息金额为1800元。还有一份《借款合同》载明二被告向原告借款，原告自愿借给二被告10万元，借期3个月，借款期限从2017年10月2日起至2018年1月1日止，每月借方支付3%的利息给贷方，即每月借方支付利息金额为3000元。 诉讼过程中，原告主张上述三份《借款合同》均系借款后二被告重新出具的借款凭证。其中2017年5月11日《借款合同》载明的6万元，原告主张实际分别于2017年1月13日、2月11日出借给二被告，并提供中国银行交易流水明细清单证实其分别于2017年1月13日、2月11日向罗美芳的银行账户汇入3万元、3万元，合计6万元；针对该笔借款，原告自认二被告分别于2017年1月13日、2月10日预先向原告支付利息1000元、1800元。2017年9月10日《借款合同》载明的6万元，原告主张实际分别于2017年5月10日、5月11日出借给二被告3万元、17万元，合计20万元，并提供中国银行交易流水明细清单证实其分别于2017年5月10日、5月11日向罗美芳的银行账户汇入3万元、17万元（5万元+5万元+5万元+2万元）。后二被告陆续于2017年6月9日、6月15日、6月19日、7月2日、11月24日向原告返还借款本金1万元、2万元、5万元、4万元、2万元，故该笔借款余额为6万元；针对该笔借款，原告自认二被告分别于2017年5月9日、5月10日预先向原告支付利息3000元、3000元。2017年10月2日《借款合同》载明的10万元，原告主张实际分别于2016年9月28日、10月8日出借给二被告，并提供中国银行交易流水明细清单证实其分别于2016年9月28日、10月8日向罗美芳的银行账户汇入6万元、4万元，合计10万元；针对该笔借款，原告自认二被告于2016年9月28日预先向原告支付利息9000元。此外，原告自认针对本案借款，二被告还分别于2016年12月30日、2017年2月10日、2017年3月14日、2017年4月8日、2017年4月20日、2017年5月2日、2017年5月10日、2017年6月4日、2017年6月21日、2017年7月2日、2017年7月12日、2017年8月4日、2017年8月15日、2017年9月3日、2017年9月25日、2017年10月22日、2017年12月20日向原告支付3000元、3000元、1800元、3000元、1800元、3000元、1800元、3000元、1800元、4560元（3000元+1560元）、3600元、3000元、5400元、3000元、3600元、3000元、3000元，原告主张以上二被告支付的款项均为支付的利息；经核算，以上款项截至2017年10月1日的总额为45360元，自2017年10月2日起的总额为6000元。 本院意见 原告黄雪梅主张被告郁在咏、罗美芳向其借款，有三份《借款合同》原件予以证明，并有原告陈述和中国银行交易流水明细清单予以佐证。二被告未到庭进行抗辩，亦未能就借款事实提供相反证据反驳，应自行承担不利后果，对原告的上述主张，本院予以采信。关于尚欠借款本金的数额方面，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。2017年5月11日《借款合同》载明的借款6万元，原告主张实际系为2017年1月13日、2月11日出借给二被告的3万元、3万元，并自认分别于2017年1月13日、2017年2月10日预先扣除利息1000元、1800元，故本院认定该《借款合同》初始的实际借款本金为57200元（3万元-1000元+3万元-1800元）。2017年9月10日《借款合同》载明的6万元，原告主张系为2017年5月10日、5月11日累计出借给二被告20万元的借款余额，并自认分别于2017年5月9日、2017年5月10日预先扣除利息3000元、3000元，故本院认定该《借款合同》初始的实际借款本金为194000元（20万元-3000元-3000元），二被告又于2017年6月9日、6月15日、6月19日、7月2日、11月24日向原告返还借款本金1万元、2万元、5万元、4万元、2万元，故该笔借款余额为54000元（194000元-1万元-2万元-5万元-4万元-2万元）。2017年10月2日《借款合同》载明的10万元，原告主张该系为2016年9月28日、10月8日出借给二被告的6万元、4万元，并自认于2016年9月28日预先扣除利息9000元，故本院认定该《借款合同》初始的实际借款本金为91000元（6万元-9000元+4万元）。据此，本院认定本案借款本金总额为202200元（57200元+54000元+91000元）。二被告未在约定的还款期限内返还原告借款，其行为已构成违约，依法应承担返还拖欠的借款及支付合法的利息等违约责任。现原告诉请二被告返还借款本金22万元，本院依法支持二被告向原告返还借款本金202200元，超出部分不予支持。 利息及逾期利息方面。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款规定：“……借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”本案三份《借款合同》均约定借款利率为月利率3%，故本院依法认定被告向原告支付的款项应按照年利率24%计算应付利息，已支付的年利率在24%-36%之间的利息形成自然之债依法抵销后期未支付的利息。经核算，2017年5月11日《借款合同》所针对的借款截至2017年10月1日的应付利息为9316.4元，2017年9月10日《借款合同》所针对的借款截至2017年10月1日的应付利息为9097.6元，2017年10月2日《借款合同》所针对的借款截至2017年10月1日的应付利息为21816.3元，故以上三份《借款合同》所针对的借款截至2017年10月1日的应付利息总额为40230.3元（9316.4元+9097.6元+21816.3元）。而截至2017年10月1日，被告实际已向原告支付的利息总额为45360元。据此，截至2017年10月1日，被告已向原告支付的年利率在24%-36%的利息部分为5129.7元（45360元-40230.3元），该5129.7元应依法抵销后期二被告未支付的利息。另，2017年10月1日后，二被告又向原告支付利息共计6000元。现原告诉请二被告按照月利率2%支付自2017年10月2日起的利息，本院依法支持二被告以202200元为基数，按照年利率24%向原告支付自2017年10月2日起至实际清偿之日止的利息及逾期利息，并从利息总额中扣减已支付的利息11129.7元（5129.7元+6000元）。 裁判结果 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十八条第二款、第二十九条第二款第二项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告郁在咏、罗美芳于本判决生效之日起7日内向原告黄雪梅返还借款本金202200元； 二、被告郁在咏、罗美芳于本判决生效之日起7日内向原告黄雪梅支付利息（利息计算：以202200元为基数，按照年利率24%自2017年10月2日起计算至实际清偿之日止，并从利息总额中扣减已付利息11129.7元）； 三、驳回原告黄雪梅的其他诉讼请求。 义务人如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务的，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在履行期限届满之日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5884元，由被告郁在咏、罗美芳负担5236.1元，原告黄雪梅负担647.9元；由公告费260元，由被告郁在咏、罗美芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  莫俊雅 人民陪审员  周树立 人民陪审员  李明建 二〇二〇年四月十三日 法官 助理  陆逢佳 书 记 员  陆 茜 附件1：2017年5月11日《借款合同》的借款截至2017年10月1日的应付利息核算表                            序号                       本金             （元）                       起算日             （年/月/日）                       截止日             （年/月/日）                       天数             （天）                       年利率                       应付利息             （元）                               1                       29000                       2017/1/13                       2017/2/10                       29                       24%                       553                               2                       57200                       2017/2/11                       2017/10/1                       233                       24%                       8763.4                               应付利息总和：553元+8763.4元=9316.4元                附件2：2017年9月10日《借款合同》的借款截至2017年10月1日的应付利息核算表                            序号                       本金             （元）                       起算日             （年/月/日）                       截止日             （年/月/日）                       天数             （天）                       年利率                       应付利息             （元）                               1                       194000                       2017/5/11                       2017/6/8                       29                       24%                       3699.3                               2                       184000                       2017/6/9                       2017/6/14                       6                       24%                       725.9                               3                       164000                       2017/6/15                       2017/6/18                       4                       24%                       431.3                               4                       114000                       2017/6/19                       2017/7/1                       13                       24%                       974.5                               5                       54000                       2017/7/2                       2017/10/1                       92                       24%                       3266.6                               应付利息总和：3699.3元+725.9元+431.3元+974.5元+3266.6元 =9097.6元                附件3：2017年10月2日《借款合同》的借款截至2017年10月1日的应付利息核算表                            序号                       本金             （元）                       起算日             （年/月/日）                       截止日             （年/月/日）                       天数             （天）                       年利率                       应付利息             （元）                               1                       51000                       2016/9/28                       2016/10/7                       10                       24%                       335.3                               2                       91000                       2016/10/8                       2017/10/1                       359                       24%                       21481                               应付利息总和：335.3元+21481元=21816.3元                三个核算表表格说明： （1）本金即截至起算日该《借款合同》借款的实际借款本金。附件1中2017年1月13日原告出借给二被告3万元，但二被告于同日支付给原告1000元，故该日出借的借款本金认定为29000元（3万元-1000元），2017年2月11日，原告又出借给二被告3万元，但二被告于2017年2月10日预先支付给原告1800元，故该借款截至2017年2月11日的实际借款本金认定为57200元（29000元+3万元-1800元）。附件2中2017年5月10日、5月11日，原告分别出借给二被告3万元、17万元，合计20万元，但二被告于2017年5月9日、5月10日预先支付给原告3000元、3000元，故截至2017年5月11日出借的借款本金认定为194000元（20万元-3000元-3000元），序号2到序号5的本金减少即因为二被告于起算日对应的日期返还该借款的借款本金，截至2017年7月2日该借款实际尚欠的借款本金应为74000元（194000元-1万元-2万元-5万元-4万元），但原告自认该74000元中有2万元被告已于2017年11月24日清偿（原告也并未在本案中主张该笔借款），且该2万元不需要支付自2017年7月2日起的利息，而本核算表是要计算被告的应付利息，故序号5记载的借款本金就记载为本案对应的其中54000元借款。附件3中2016年9月28日原告出借给二被告6万元，但二被告于同日支付给原告9000元，故该日出借的借款本金认定为51000元（6万元-9000元），2016年10月8日原告又出借给二被告4万元，故该借款截至2016年10月8日的实际借款本金认定为91000元（51000元+4万元）。 （2）起算日即为针对该《借款合同》借款原告出借款项给被告的日期（当借款本金增加的情况）或被告返还借款给原告的日期（当借款本金减少的情况）； （3）截止日即该《借款合同》借款本金发生变动的前一日； （4）天数即为截止日与起算日期间的天数，用于计算借款本金未发生变动的期间的利息； （5）年利率即计算应付利息的利率标准； （6）应付利息=本金×天数×年利率/365天。