广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初1826号原告：广发银行股份有限公司深圳分行。住所地：广东省深圳市罗湖区深南东路123号百货广场西座19-22层。负责人：方琦，该行行长。委托诉讼代理人：黄小杰，该公司职员。委托诉讼代理人：廖琦超，该公司职员。被告：深圳市好时代专用挂车有限公司。住所地：广东省深圳市宝安区观澜街道大兴社区大一村2700012号。法定代表人：吴启车。被告：深圳市艺华实业发展有限公司。住所地：广东省深圳市福田区振华路65号6楼。法定代表人：杨舟顺。被告：吴启车，男，1952年10月30日出生，香港特别行政区居民。被告：关婉微，女，1952年1月18日出生，香港特别行政区居民。被告：广东好时代专用车有限公司。住所地：广东省惠州市博罗县麻跛镇坳头垅村領顶小组。法定代表人：吴国华。原告广发银行股份有限公司深圳分行诉被告深圳市好时代专用挂车有限公司（以下简称“好时代挂车公司”）、深圳市艺华实业发展有限公司（以下简称“艺华实业公司”）、吴启车、关婉微、广东好时代专用车有限公司（以下简称“好时代专用车公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄小杰到庭参加了诉讼，被告好时代挂车公司、艺华实业公司、吴启车、关婉微、好时代专用车公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告好时代挂车公司立即偿还原告流动资金贷款人民币（以下币种同）本金402431.64元，利息（含罚息、复利）551584.26元【暂计至2019年3月25日，此后产生的利息（含罚息、复利）根据合同约定计至债务全部清偿之日止】；2.判令被告好时代挂车公司不履行前述债务时，原告有权依法以被告艺华实业公司抵押给原告的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.判令被告艺华实业公司、吴启车、关婉微、好时代专用车公司对被告好时代挂车公司上述全部债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费、财产保全费等诉讼费用由五被告承担。事实与理由：2015年2月11日，原告与好时代挂车公司签订了编号为10203415010的《授信额度合同》。同日，原告与艺华实业公司签订了编号为10203415010-01的《最高额抵押合同》、与被告吴启车、关婉微签订编号为10203415010-02的《最高额保证合同》、与好时代专用车公司签订编号为10203415010-03的《最高额保证合同》、与艺华实业公司签订编号为10203415010-04的《最高额保证合同》。原告与好时代挂车公司签署的《授信额度合同》主要约定，原告向好时代挂车公司提供授信额度，授信额度最高限额为（大写）贰仟伍佰万元整；授信额度敞口最高限额为（大写）壹仟伍佰万元整。授信额度有效期自本合同生效之日起至2016年2月10日止。授信额度为可循环使用。授信品种主要为流动资金贷款额度、银行承兑汇票额度、商业汇票贴现额度。利率执行固定利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息，合同有效期内合同利率不变。合同约定的利率、单笔期限与借款借据或其他债权凭证不一致的，以借款借据或其他债权凭证为准。结息方式为按月结息，每月的20日为结息日,21日为付息日。合同还约定未按约定期限还款，就逾期部分，原告从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，对于好时代挂车公司不能按期支付的利息，以合同约定的结息方式，从逾期之日起按合同约定的罚息利率计收复利。该合同的流动资金贷款额度具体条款为：流动资金贷款额度最高限额为贰仟伍佰万元整。具体流动资金贷款的借款期限以“借款借据”或其它债权债务凭证所载明的实际发放日和到期日为准，每笔流动资金贷款的期限最长不得超过12个月；借款用途为采购专用车辆轮胎、车轴等部件；流动资金贷款还款方式为按月付息，额度启用后第3个月起每月压缩敞口额度50万元，压缩的额度不可循环使用，余额到期一次性结清。合同第九条还约定：如好时代挂车公司未按合同的约定履行对原告的支付和清偿义务、乙方资金回笼情况不符合约定的或出现合同约定的违约事件的即构成违约，原告有权视具体情形分别或同时采取宣布本合同到期，尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，终止或解除合同，将好时代挂车公司在原告开立的账户内的款项扣划以清偿其对原告所负全部或部分债务；要求好时代挂车公司赔偿因其违约而给原告造成的损失；行使担保物权；要求保证人承担保证责任等措施。原告与艺华实业公司签订的编号为10203415010-01的《最高额抵押合同》主要约定，艺华实业公司以其名下的位于深圳市福田区艺华皮塑制品厂厂房第1层（房产证号：深房地字第××号）提供抵押担保，担保范围为主合同项下的债务本金1500万元、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用。好时代挂车公司作为债务人不履行到期债务或者发生本合同当事人约定的实现抵押权的情形，在其抵押担保的范围内，原告可以与艺华实业公司协议以抵押财产折价，也可以就拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。若合同项下的抵押财产因包括但不限于变现、原告行使抵押权、被其他财产替代（保险赔偿）等情况发生时的实际价值高于合同所担保债权之最高债权本金余额的，艺华公司同意原告有权不受最高本金余额限制而就本合同项下抵押财产因变现等情形所得全部价款优先受偿，受偿范围包括但不限于主合同项下的全部债权。原告与吴启车、被告关婉微签订的编号为10203415010_02的《最高额保证合同》主要约定，被告吴启车、关婉微对好时代挂车公司在上述贷款合同及其修订或补充合同（包括但不限于展期合同）项下的债务本金2500万元、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用承担连带保证责任。保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。各保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任。原告与被告好时代专用车公司签订的编号为10203415010-03的《最高额保证合同》及与艺华实业公司签订的10203415010-04的《最高额保证合同》与上述编号为10203415010-02的《最高额保证合同》约定条款相同。此外，上述《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》的条款中均有约定，若被担保的债权同时存在其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押或其他任何形式的担保），不论其他担保是否由债务人自己提供，担保人承担的担保责任不受其他担保的任何影响，不以原告向其他担保人提出权利主张为前提，也不因之而免除或减少。当债务人未按主合同约定履行债务或者发生本合同当事人约定的实现担保权利的情形，原告有权直接要求担保人承担合同项下全部担保责任，而无须先行使其他担保权利。上述合同签订后，原告依合同约定办妥了房产抵押登记手续，并履行了贷款发放义务，于2015年3月3日发放了贷款1500万元，借款到期日为2016年3月3日。借款到期后，因好时代挂车公司无法全额清偿，就未清偿的贷款向原告申请展期。经协商，2016年3月2日，原告与好时代挂车公司、艺华实业公司、吴启车、关婉微、好时代专用车公司共同签订了编号为10203415010-展（01)的《人民币贷款展期合同》。该展期合同主要约定，截止2016年3月2日，好时代挂车公司尚欠借款本金1350万元，原告同意对该欠款予以展期一年，展期到期日为2017年3月3日，执行固定利率，以展期首日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮100%计息（即年利率9.5%)，合同有效期内合同利率不变。展期贷款期间按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。贷款展期后次月起好时代挂车公司每月须偿还贷款本金20万元，到期结清剩余贷款本息。艺华实业公司、吴启车、关婉微、好时代专用车公司同意借款展期，同意继续按原担保合同的条款为好时代挂车公司偿还债务提供担保。展期合同与原合同（包括原借款合同和原担保合同）是不可分割的整体。展期合同与原合同约定不一致的，以展期合同约定为准；展期合同没有约定的，按原合同约定执行。贷款展期到期后，被告未能按期结清贷款，截至2019年3月25日，好时代挂车公司尚未清偿的贷款本金为402431.64元，利息（含罚息、复利)551584.26元，合计954015.9元。原告为维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。五被告经本院传票传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。原告围绕诉讼请求和主张的事实依法提交了证据（详见证据附录清单），依据原告提交的证据和当庭陈述，本院认定事实如下：五被告经本院传票传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩的权利。原告提供的证据均有原件，符合证据形式的要求且可形成完整的证据链条，本院予以确认。本院查明的原告与被告签订《授信额度合同》《人民币贷款展期合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》及依约发放贷款、办理房产抵押的事实与原告起诉状陈述的事实一致。本院另查明：艺华实业公司、好时代专用车公司在签订案涉《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》时均出具了同意提供担保的股东（大）会决议。案涉《授信额度合同》《人民币贷款展期合同》均约定：对乙方（好时代挂车公司）不能按期支付的利息，从逾期之日起按照本合同约定的罚息利率计收复利。原告曾就案涉债权于2016年4月20日对五被告向本院提起诉讼，案号为2016粤0391民初635号，要求被告好时代挂车公司偿还欠款并要求其他被告承担连带保证责任。原告后于2016年6月23日撤回起诉。截至2019年3月25日，被告深圳好时代挂车公司累计拖欠原告本金402431.64元、罚息458801.22元。案件审理过程中，被告艺华实业公司于2020年1月17日代好时代挂车公司向原告偿还贷款50万元。原告确认该笔款项系先冲抵本金402431.64元，剩余部分冲抵利息。自该日起因本金已经清偿，未再计收罚息。截止至2020年4月7日，被告深圳好时代挂车拖欠罚息409021.63元。原告主张的截止至2019年3月25日的复利92783.04元及截止至2020年4月7日的复利182626.19元均是针对罚息计收的复利。原告为本案支出公告费450元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，因被告吴启车、关婉微为香港特别行政区公民，本案具有涉港因素。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条“涉及香港特别行政区、澳门特别行政区的民事关系的法律适用问题，参照适用本规定”之规定，本案当事人可以依法选择本案适用的法律。本案主合同《授信额度合同》《最高额保证合同》第二十二条约定合同适用中华人民共和国法律，本院尊重当事人意思自治，以我国内地法律为本案准据法。原告与被告分别签订的《授信额度合同》（合同编号：10203415010）、《最高额抵押合同》（合同编号：10203415010-01号）和《最高额保证合同》（合同编号：10203415010-04号）、《最高额保证合同》（合同编号：10203415010-02号）、《最高额保证合同》（合同编号：10203415010-03号）、《人民币贷款展期合同》（合同编号：10203415010-展01）均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故均应为合法有效的合同，各方当事人应严格履行。涉案合同签订后，原告依约于2015年3月3日向被告深圳好时代挂车公司发放了1500万元的贷款。贷款合同经展期后，贷款到期日为2017年3月3日。但被告好时代挂车公司未能按照合同约定按时、足额偿还贷款本息，原告有权根据合同的约定向被告好时代挂车公司主张清偿借款本金、利息（包括罚息）。被告艺华实业公司于2020年1月17日代好时代挂车公司向原告偿还贷款50万元，原告将该笔还款先冲抵本金402431.64元，剩余部分冲抵利息，不损害债务人利益，本院予以确认。至此，因本金已经清偿，此后不应再计收罚息，罚息即为409021.63元。关于原告主张的复利是否合理的问题。根据《人民币利率管理规定》第二十条和第二十一条的规定，其中应当计算复利的利息指的是贷款期内不能按期支付的利息，而并非是对贷款逾期后的逾期利息计算复利。原告与被告好时代挂车公司之间的《授信额度合同》《人民币贷款展期合同》均约定：对乙方（好时代挂车公司）不能按期支付的利息，从逾期之日起按照本合同约定的罚息利率计收复利。双方此处约定的利息应理解为贷款期内的利息，而并非罚息。双方之间没有关于罚息计收复利的约定，且罚息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对好时代挂车公司逾期还款行为的惩罚性，若在对逾期利息计收复利，有违公平和补偿原则。故，本院对原告主张的对罚息计收的复利不予支持。原告与被告艺华实业公司签订的《最高额抵押合同》（合同编号：10203415010-01号）约定艺华实业公司将名下位于深圳市福田区艺华皮塑制品厂厂房第1层房产（房地产证号：深房地字第××号）抵押给原告，并实际办理了抵押权登记。原告有权对该房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。原告与被告艺华实业公司、吴启车、关婉微、好时代专用车公司签订的《最高额保证合同》约定，保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。《人民币贷款展期合同》约定保证期间为展期到期日后两年。因被告好时代挂车公司未能按期还款，原告曾于2016年4月20日向各保证人主张承担保证责任，并未超过保证期间的约定。现原告要求艺华实业公司、吴启车、关婉微、好时代专用车公司承担连带保证责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第二十七条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳市好时代专用挂车有限公司应于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司深圳分行贷款罚息409021.63元；二、原告广发银行股份有限公司深圳分行对被告深圳市艺华实业发展有限公司名下位于深圳市福田区艺华皮塑制品厂厂房第1层房产（房地产证号：深房地字第××号）享有抵押权，原告广发银行股份有限公司深圳分行对上述房产折价或者以拍卖、变卖该财产后的价款在本判决第一项债务范围内享有优先受偿权；三、被告深圳市艺华实业发展有限公司、吴启车、关婉微、广东好时代专用车有限公司对被告深圳市好时代专用挂车有限公司在本判决第一项中的债务承担连带保证责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13340元，保全费5000元，由被告深圳市好时代专用挂车有限公司、深圳市艺华实业发展有限公司、吴启车、关婉微、广东好时代专用车有限公司负担。公告费450元及后续可能产生的公告费用（送达判决书的公告费用可在申请执行时凭交款凭证主张），由被告深圳市好时代专用挂车有限公司、吴启车、关婉微、广东好时代专用车有限公司负担。如不服本判决，原告广发银行股份有限公司深圳分行、被告深圳市好时代专用挂车有限公司、深圳市艺华实业发展有限公司、广东好时代专用车有限公司可在判决书送达之日起十五日内，被告吴启车、关婉微可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  曲 卓人民陪审员  詹丽琼人民陪审员  罗小春二〇二〇年四月三十日书 记 员  胡俊杰书 记 员  甘秀秀附录原告提交的证据：证据1.编号10203415010《授信额度合同》、编号10203415010-履（01）《人民币贷款展期合同》证据2.编号10203415010-01《最高额抵押合同》证据3.编号10203415010-02《最高额保证合同》证据4.编号10203415010-03《最高额保证合同》证据5.编号10203415010-04《最高额保证合同》证据6.借款借据（1笔）证据7.房产证（1套）证据8.贷款本金利息表证据9.公告费发票证据10.深圳市艺华实业发展有限公司股东会决议及广东好时代专用车有限公司的股东会决议以及该公司借款当时的股东登记信息查询表