文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初15712号原告：区庆展，男，1964年7月6日出生，汉族，身份证住址广东省中山市**。委托诉讼代理人：魏昊，广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖惠婷，广东保信律师事务所实习律师。被告：林应麟，男，1964年4月19日出生，汉族，身份证住址广东省中山市石岐区。委托诉讼代理人：梁世颂，广东道慧律师事务所律师。被告：吴凤萍，女，1969年9月18日出生，汉族，身份证住址广东省中山市**。委托诉讼代理人：吴少容，广东道慧律师事务所律师。原告区庆展诉被告林应麟、吴凤萍民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告区庆展及其委托诉讼代理人魏昊，被告林应麟及其委托诉讼代理人梁世颂，被告吴凤萍委托诉讼代理人吴少容，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告区庆展向本院提出诉讼请求：1、判令被告林应麟偿还原告借款本金128万元及利息102400元（利息的算法为：以128万元为本金，自2019年1月1日起至实际还清之日止，按照月息2%计息，暂计至2019年5月31日为102400元）；2．判令被告吴凤萍对被告林应麟上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告变更诉求1的利息起算时间为2019年2月1日。事实和理由：原告与被告林应麟自1994年认识，双方是多年的好友关系。被告林应麟经营美容美发生意，自认识开始，被告林应麟就经常向原告借款用于店铺经营及生活支出，被告林应麟借款后也会如期归还借款本息，双方关系也较为融洽。自2011年开始，被告林应麟以资金紧张为由，向原告借款用于店铺经营及小孩出国留学，但被告林应麟并没有像以前一样如期还款。由于原告对被告林应麟较为信任，所以继续借款给被告林应麟，并约定所有借款按照月利率2%计算利息，每个月月末支付当月利息。截止2014年11月14日，被告林应麟共拖欠原告借款本金128万元，该本金截止具状之日分文未还，借款利息支付到2018年12月31日。原告多次催促被告林应麟还本付息，但被告林应麟均以各种理由推脱。被告吴凤萍与林应麟为夫妻关系，被告林应麟上述借款用于其夫妻经营的美发生意及共同生活支出，被告吴凤萍应对被告林应麟上述债务承担连带责任。被告林应麟辩称：一、我方与原告是多年朋友，2011年期间原告知道我方因炒股需要资金，提出向我方出借资金并且按月利率2%收取利息。我方当时正经营美容美发店，生意尚可，认为自己有能力承担高息，于是同意从原告处借取资金用于炒股。我方分别在2011年11月28日借款10万元、在2013年8月24日借款30万元、在2014年11月14日借款124800元，共计借款528400元。借款期间，我方按原告要求每月归还利息，但是有些月份资金出现困难，原告要求我方将拖欠的利息转为借款本金并重新出具借据。按照我方统计，原告起诉要求归还的128万元本金中，只有528400元为我方实际收到的借款，其余款项实际为利息。2012年1月1日至2014年11月14日期间我方向原告还款275600元，2014年11月15日至2018年12月31日我方每月向原告还款25600元共归还了1254400元，以上合计，我方共向原告还款153万元（275600元+1254400元），远远超出我方应当还款的数额。二、原告违反《银行监督管理法》第十九条强制性规定，原告与我方之间借款合同属于无效合同，我方已向原告支付款项，原告应予返还，原告虚增借款本金，胁迫我方将高额利息以借据形式转化为借款本金，涉嫌“套路贷”犯罪行为。以原告实际向我方支付的528400元为基数，按月利率2%计算截止2018年12月21日的利息为677832元，我方已支付153万元，超额支付利息达323768元（153万元-528400元-677832元），我方要求原告立即返还超额支付部分款项。综上，请求法院查明事实，依法驳回原告的全部诉讼请求。被告吴凤萍辩称：我方对被告林应麟借款事实并不清楚，不同意承担连带清偿责任。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明：区庆展与林应麟系朋友关系。林应麟与吴凤萍系夫妻关系,二人于1990年2月28日登记结婚。2011年10月至2014年11月期间，林应麟多次向区庆展借款并分别出具了十七份《借据》，十七份《借据》的借款金额合计为128万元（详见附表一）。2012年2月至2015年1月期间，林应麟通过银行转账方式多次向区庆展支付利息合计275600元（详见附表二）。2019年6月1日，林应麟向区庆展出具字据一份，林应麟确认向区庆展借款总额为128万元，有部分现金有部分转账，2019年1月份之前利息已付清（按月息百分之二），现拖欠2019年2月利息25600元、2019年3月利息25600元、2019年4月利息25600元、2019年5月利息25600元，四个月利息共计102400元。2019年6月7日，林应麟向区庆展出具了《确认书》一份，林应麟确认截至2019年5月31日共收到区庆展借款128万元，该借款有转账、有现金且至今未还；双方约定借款月利率2%，林应麟已支付完毕2019年1月31日前的所有利息，尚有2019年2至5月份四个月利息共102400元未付（暂计至2019年5月份，2019年6月份起至清还本金之日止的利息另计）。根据区庆展陈述，上述128万元借款中有528400元通过银行转账方式支付、其余751600元为现金方式支付，由于双方是多年好友，所以其才向林应麟出借借款；双方从1999年起发生借贷关系，根据交易习惯，其主要通过现金方式向林应麟出借借款，均口头约定借款月利率2%，林应麟已结清1999年之前的借款；案涉借款历时三年，而且十七笔借款既有银行转账也有现金方式支付，2019年起林应麟拒不支付利息后，又两次向其出具确认书确认借款总金额，这些借据、确认书不存在欺诈、胁迫的情形，是林应麟的真实意思表示；林应麟称没有银行转账的《借据》是通过“利息转本金”，这是虚假陈述，也明显不符客观事实，案涉十七份《借据》间隔时间短，利息不可能转化出相应的借款本金的，而且林应麟是正常人，也不可能长期签署这样的《借据》和《确认书》；根据法院调查林应麟的银行流水可证实，在林应麟出具《借据》的时间点都有对应金额的现金入账，综合这些证据足以证实本案借款的真实性；林应麟企业利用国家严打“套路贷”的形势，让法院成为自己逃避合法债务的工具是极不诚信的，应当受法律制裁。根据林应麟陈述，其经营美发店已有二十多年,自1999年开始向区庆展借款用于炒股，当时区庆展是以现金方式支付借款的，但案涉十七笔借款均没有现金方式支付，其只收到银行转账的借款528400元，具体为：2011年11月28日向区庆展借款10万元、2013年8月14日借款30万元、2014年11月14日借款128400元；双方口头约定借款月利率2%，但在还款过程中，由于其未按时支付利息，原告就其将拖欠的利息算作本金要求其重新出具《借据》确认，由于其只有小学三年级的文化程度，对利息的计算不是很清楚，所以其都是根据区庆展的要求在相应的《借据》《确认书》上签名；从2012年1月起至2015年1月底，其向原告支付利息的方式既有现金也有银行转账，从2015年2月起其根据原告要求以现金方式支付利息。本院认为，本案为民间借贷合同纠纷。根据当事人的诉辩意见，本院归纳如下争议焦点并作具体分析：一、关于合同效力问题。区庆展为了证明与林应麟存在借款合同关系，向本院提供了有林应麟签名的十七份《借据》、一份《确认书》、一份字据以及银行流水记录等证据予以证实，且林应麟承认了向区庆展借款，故本院对区庆展上述主张予以采信。由于现有证据不能证实区庆展存在非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款，或存在套取金融机构信贷资金再高利转贷，或存在“套路贷”诈骗等非法行为。也就是说，案涉借款并不存在因违反法律强制性规定而致使合同无效的情形，故本院对林应麟有关合同无效的抗辩，不予采纳。二、关于被告林应麟借款数额问题。区庆展主张林应麟自2011年至2014年期间分十七次向其借款，金额合计128万元，这些借款既有现金也有银行转账。林应麟辩称未足额收到上述借款，仅收到银行转账部分借款合计528400元，其余部分借款均属于“由利息转化的本金”。本院综合已查明的案件事实，认为区庆展主张的上述事实具有更高可信性。理由：第一，林应麟自2011年至2014年三年间陆续向区庆展出具了十七份《借据》，并于2019年6月向区庆展出具了字据和《确认书》对借款事实予以承认，林应麟作为完全民事行为能力人且有多年经营生意的经历，理应预见上述确认行为将产生的法律后果，况且，林应麟至今未向本院提交证据证明其上述确认行为属于受到欺诈、胁迫或者存在重大误解而可予撤销的民事法律行为。第二，林应麟承认1999年的借款区庆展是以现金方式交付的，说明双方确有现金方式支付借款的交易习惯，对于林应麟述称案涉借款只有银行转账没有现金交付，本院认为极不符合常理，首先，通过林应麟支付利息的情况（详见附表二），可发现林应麟所支付的利息金额有阶段性上升的规律，而且支付利息金额与当期累计借款金额比例相当（基本是月利率2%，详见附表一、附表二），以上事实可证明林应麟收到《借据》对应的借款后陆续按月利率2%的标准向区庆展支付利息，再者，案涉十七笔借款时间间隔短、借款金额大，在林应麟正常支付利息情况下、在如此短暂时间里就产生诸如8万元、3万元、4万元、5万元不等的利息也是不符合客观实际的，对于这些大额“利息”是怎样产生的，林应麟也没有作合理的解释和说明。综上所述，根据《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条第一款“对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在”之规定，本院对区庆展陈述的借款事实予以采信，对林应麟陈述的借款事实不予采信。林应麟借款后未依约还款，构成违约，应向区庆展偿还借款本金128万元并支付从2019年2月1日起按月利率2%计算至借款清偿之日止的利息。三、关于被告吴凤萍的责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，案涉借款金额巨大，已超出家庭日常生活需要，区庆展主张这些借款为林应麟、吴凤萍夫妻共同债务，应当提供证据予以证实。由于区庆展提供的《借据》《确认书》等证据均没有吴凤萍的签名确认或进行的追认，即区庆展未能充分举证证明案涉借款用于林应麟、吴凤萍夫妻共同生活或共同生产经营或基于两人的共同意思表示，应承担举证不能的不利后果。因此，区庆展诉请吴凤萍对林应麟上述债务承担连带清偿责任，理据不足，本院不予支持。综上，原告区庆展诉求合理部分，本院予以支持；不合理部分，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告林应麟本判决发生法律效力之日起七日内向原告区庆展偿还借款本金128万元，并支付相应利息（计算方法：以128万元为基数，从2019年2月1日起按月利率2%计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告区庆展的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17242元，诉讼保全费5000元，两项合计22242元（原告区庆展已预交），由被告林应麟负担（被告林应麟在本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告区庆展）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  林佩坚人民陪审员  李少娴人民陪审员  黄灵芝二〇二〇年四月三十日书 记 员  雷绮婷黄慧珍附表一：计算表            区庆展主张向林应麟出借借款的情况                  序号              借款时间              借款金额（元）              支付方式              累计借款金额（元）                  1              2011.10.30              100,000               现金              100,000                   2              2011.11.28              100,000               银行转账              200,000                   3              2012.1.1              50,000               现金              250,000                   4              2012.5.29              80,000               现金              330,000                   5              2012.7.30              30,000               现金              360,000                   6              2012.8.28              30,000               现金              390,000                   7              2013.1.30              50,000               现金              440,000                   8              2013.2.28              30,000               现金              470,000                   9              2013.7.4              40,000               现金              510,000                   10              2013.7.24              50,000               现金              560,000                   11              2013.8.14              300,000               银行转账              860,000                   12              2013.8.30              50,000               现金              910,000                   13              2013.10.1              40,000               现金              950,000                   14              2013.12.31              40,000               现金              990,000                   15              2014.5.28              40,000               现金              1,030,000                   16              2014.6.30              50,000               现金              1,080,000                   17              2014.11.14              200,000               银行转账128400元+现金              1,280,000       附表二：计算表            林应麟通过银行转账付息情况                  序号              支付时间              支付金额（元）                  1              2012.2.29              5,000                   2              2012.3.31              5,000                   3              2012.5.3              5,000                   4              2012.6.27              11,600                   5              2012.9.28              7,800                   6              2012.10.31              7,800                   7              2012.12.10              7,800                   8              2012.12.29              7,800                   9              2013.4.2              9,400                   10              2013.4.27              9,400                   11              2013.5.29              9,400                   12              2013.10.31              19,000                   13              2013.11.28              19,000                   14              2014.4.1              19,800                   15              2014.4.30              19,800                   16              2014.7.30              10,000                   17              2014.8.5              11,600                   18              2014.9.2              21,600                   19              2014.9.30              21,600                   20              2014.10.31              21,600                   21              2015.1.31              25,600                   合计              275,600