广西壮族自治区宾阳县人民法院 民 事 裁 定 书 (2020)桂0126民特7号 申请人：中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行，住所地广西壮族自治区宾阳县宾州镇永武街**，统一社会信用代码914501266750066111。 负责人：全超，该行行长。 委托诉讼代理人：黎春沨，该行员工。 被申请人：莫玲,女，1982年6月8日，壮族，住广西壮族自治区宾阳县。 被申请人：施振明，男，1978年2月20日，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行(以下简称“邮政银行宾阳支行”)与被申请人莫玲、施振明实现担保物权纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用特别程序由审判员覃韵宏进行审查。现已审查终结。 申请人邮政银行宾阳支行向本院提出请求：请求裁定拍卖或变卖被申请人抵押给申请人的广西宾阳县房屋（产权证书号：桂（2019）宾阳县不动产权第0011988号）。拍卖或变卖所得价款在被申请人担保范围内由申请人优先受偿；本案的诉讼费、公告费、执行费等其他费用由被申请人承担。事实与理由：2016年4月13日，申请人与被申请人签订借款抵押合同一份，双方约定被申请人向申请人借款289000元整，借款期限为360个月（自2016年4月13日起至2046年4月13日止），借款期限内年利率4.90%。被申请人自愿将其自有的位于广西宾阳县房屋（产权证书号：桂（2019）宾阳县不动产权第0011988号）作为借款的担保物于2019年9月25日抵押给申请人（不动产登记证明：桂（2019）宾阳县不动产权第0014779号）。被申请人向申请人借款后没按合同约定按时还款，造成贷款逾期，经多次上门及电话催收，被申请人拒不结清逾期部分贷款，根据《个人购房／购车借款及担保合同》第十二条第（二）款约定，被申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，申请人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被申请人提前清偿全部或部分贷款及产生的利息、罚息等。至2019年12月2日止，被申请人除了归还部分本金及利息外，尚欠借款本金256086.02元、利息和罚息2598.14元，合计258684.16元（利息、罚息仅计至2019年12月2日止，往后利息、罚息按原签订的合同约定顺延另计）。综上，申请人为实现抵押担保物权，依据民事诉讼法及物权法相关规定，特提起申请。 申请人邮政银行宾阳支行向本院提供了以下证据:1、《营业执照副本》、《法定负责人身份证明》，证明申请人诉讼主体适格；2、身份证、结婚证，证明被申请人的身份情况；3、《南宁市商品房买卖合同》，证明被申请人向房地产开发商购买商品房的情况；4、《个人购房/购车借款及担保合同》，证明被申请人与申请人签订借款合同的事实；5、《不动产登记证明》，证明被申请人向原告借款，并以其所购买的商品房作为抵押，并在抵押登记机构办理商品房抵押登记的事实；6、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明被申请人向申请人填写个人贷款手工借据的借款事实；7、《中国邮政银行个人贷款放款单》，证明申请人依约发放借款给被申请人的事实；8、被申请人借款试算截屏，证明被申请人向申请人借款所欠本息的事实；9、被申请人还款流水截图，证明被申请人向申请人每月还款的事实。 被申请人莫玲、施振明未提出异议，亦未提供证据。 本院经审查查明:2016年3月11日，莫玲、施振明与宾阳县同人置业有限公司签订一份《南宁市商品房买卖合同》，向其购买位于宾阳县。2016年3月31日，邮政银行宾阳支行与莫玲、施振明、宾阳县同人置业有限公司签订一份《个人购房／购车借款及担保合同》，约定为购买上述房屋，莫玲、施振明向邮政银行宾阳支行贷款289000元购房贷款，贷款期限为360个月，自2016年3月31日至2046年3月31日。实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行。与贷款基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款偿还方式为按月等额本金还款法。合同第十二条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息等。借款担保方式为抵押加保证组合担保，抵押物为莫玲、施振明共有的位于宾阳县。合同第二十二条约定，借款人连续三个月或累计六个月未足额还款或者贷款提前到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现抵押权的费用后，以所得价款优先受偿。2016年4月13日，莫玲填写了一份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》向邮政银行宾阳支行申请放款，借款期限、借款用途、还款方式同《个人购房／购车借款及担保合同》约定的一致，同日，邮政银行宾阳支行向莫玲的账户中发放了289000元借款，年利率为4.9%，逾期利率为6.37%，每期贷款指定还款日为15日。双方于2019年9月25日办理了抵押物的抵押登记手续，邮政银行宾阳支行取得了证号为：桂（2019）不动产证明第0014779号的不动产登记证明。该不动产登记证明载明的权利为抵押权，权利人为邮政银行宾阳支行，义务人为莫玲、施振明，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为289000元，债权起止时间：2016年3月31日2046年3月31日止。截止2020年3月31日，被申请人已经逾期168天，累计逾期已经超过6期。申请人以被申请人逾期支付到期本息为由，宣布提前收回贷款，并要求实现担保物权。截止2020年3月31日，被申请人尚欠申请人本金255756.13元，利息和罚息5858.36元，本息合计261614.49元。 另查明，被申请人莫玲、施振明系夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间。 本院经审查认为:邮政银行宾阳支行与莫玲、施振明、宾阳县同人置业有限公司签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反有关法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予以保护。邮政银行宾阳支行已依约向被申请人莫玲发放了289000元借款，但被申请人莫玲未能依约按时、足额偿还到期的借款本息，至2020年3月31日已经逾期168天,已经违反了《个人购房／购车借款及担保合同》第十二条的约定,申请人有权提前收回全部贷款本息。被申请人莫玲、施振明自愿以其共有的位于广西宾阳县（产权证书号：桂（2019）宾阳县不动产权第0011988号）为莫玲向邮政银行宾阳支行的借款设立抵押担保，并办理抵押登记手续，担保物权已有效设立。现被申请人莫玲的借款因其逾期支付到期本息而被邮政银行宾阳支行提前收回，即贷款期限已提前届满，担保物权实现的条件已经成就。由于抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议，申请人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。被申请人莫玲、施振明对申请人实现担保物权的申请亦未提出异议，本院对申请人的申请予以支持，申请人有权就拍卖、变卖抵押财产所得价款在被申请人莫玲尚欠借款本金及利息范围内享有优先受偿权。利息按照《个人额度借款合同》约定的计算方式计算至实际清偿之日止。 综上所述，申请人申请实现担保物权的条件成就，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十一条、第三百七十二条第(一)项之规定，裁定如下: 拍卖、变卖被申请人莫玲、施振明共有的位于广西宾阳县（产权证书号：桂（2019）宾阳县不动产权第0011988号），申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行对上述房屋拍卖、变卖后所得款项在被申请人莫玲尚欠借款本金255756.13元及至实际支付之日止的相应利息（至2020年3月31日止的利息为858.36元，此后利息按照《个人额度借款合同》约定的计算方法计算）范围内优先受偿。 申请费5500元，由被申请人莫玲、施振明负担。 如不服本裁定，应当在收到本裁定书之日起十五日内，向本院提出异议。 审判员  覃韵宏 二〇二〇年四月一日 书记员  潘 静 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。 2、《最高人民法院关于适用的解释》 第三百七十一条人民法院应当就主合同的效力、期限、履行情况，担保物权是否有效设立、担保财产的范围、被担保的债权范围、被担保的债权是否已届清偿期等担保物权实现的条件，以及是否损害他人合法权益等内容进行审查。 被申请人或者利害关系人提出异议的，人民法院应当一并审查。 第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理： （一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产； （二）当事人对实现担保物权有部分实质性争议的，可以就无争议部分裁定准许拍卖、变卖担保财产； （三）当事人对实现担保物权有实质性争议的，裁定驳回申请，并告知申请人向人民法院提起诉讼。