广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初194号 原告：平南县农村信用合作联社，住所地广西平南县平南街道朝阳路**，统一社会信用代码91450821735153155P。 负责人：陈海龙，主任。 委托诉讼代理人：张玉萍，女，平南县农村信用合作联社法律合规部职员。 被告：黄志雄，男，1964年9月6日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：苏月莲，女，1964年9月10日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：郭永平，男，1981年5月8日出生，瑶族，居民，住广西平南县。 被告：平南县晶成矿业有限公司，住，住所地平南县平南街道朝阳路桥边），统一社会信用代码914508210836045622。 法定代表人：郭永平,该公司负责人。 原告平南县农村信用合作联社（以下简称平南信用联社）与被告黄志雄、苏月莲、郭永平、平南县晶成矿业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平南信用联社的委托诉讼代理人张玉萍到庭参加诉讼，被告黄志雄、苏月莲、郭永平、平南县晶成矿业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平南信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令解除平南县农村信用合作联社郊区信用社（以下简称郊区信用社）与被告于2017年12月5日签订的合同编号为947702173614521《个人借款合同》、编号为947704170949621－1《保证担保合同》；2、判令被告黄志雄偿还原告借款本金200万元及支付借款利息、罚息291781.06元（借款利息、罚息计算方式：暂计至2019年9月23日止，利息共计291781.06元；自2019年9月24日起至本债务实际清偿完毕之日止，利息以借款本金200万元为基数，按合同约定利率计付）；3、判令被告苏月莲、郭永平、平南县晶成矿业有限公司对被告黄志雄的上述还款义务承担连带清偿责任。庭审中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告黄志雄偿还原告借款本金200万元；2.判令被告黄志雄支付借款利息、罚息291781.06元（借款利息、罚息计算方式：暂计至2019年9月23日止，利息共计291781.06元；自2019年9月24日起至本债务实际清偿完毕之日止，利息以借款本金200万元为基数，按合同约定利率计付）；3、判令被告苏月莲、郭永平、平南县晶成矿业有限公司对被告黄志雄的上述还款义务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年11月29日被告黄志雄向郊区信用社申请借款200万元，同时被告黄志雄、苏月莲、郭永平三人共同签名出具了《连带还款承诺书》，被告苏月莲、郭永平承诺对被告黄志雄的上述债务承担连带清偿责任。2017年12月5日，郊区信用社与被告黄志雄签订了《个人借款合同》。合同约定被告黄志雄向郊区信用社申请发放贷款200万元，用于购苗木，约定贷款期限三年，自2017年12月5日起至2020年12月5日止。贷款利率以在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮60%，执行年利率7.6%。合同约定还款方式为：按半年结算，到期还本。结算日为每季末月的20日。被告须在每一结算日结算，如借款本金的偿还日不在结算日，则未付利息应与本金一并结清。如被告未按约定还款，原告有权计收罚息，罚息按合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息。本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的。同日，被告郭永平、平南县晶成矿业有限公司与郊区信用社签订了《保证担保合同》，郭永平、平南县晶成矿业有限公司承诺对被告黄志雄的前述债务承担连带责任保证。签订合同当天，原告已将借款200万元划入了被告黄志雄指定的收款账号。合同履行至2019年9月23日，被告已连续3期未偿还借款本息。经核算，尚欠原告贷款本息共2291781.06元，其中贷款本金200万元，利息291781.06元。为维护原告的合法权益，特提起本次诉讼。 被告黄志雄、苏月莲、郭永平、平南县晶成矿业有限公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年11月29日，黄志雄向原告的分支机构郊区信用社提交《借款申请书》，申请借款200万元用于购买苗木，同日苏月莲、郭永平向郊区信用社出具《连带还款承诺书》，承诺对黄志雄的上述借款承担连带还款责任。2017年11月30日，黄志雄再次就上述借款向郊区信用社提交《平南县农村信用合作联社个人贷款申请书》，且苏月莲在共同还款人处签名确认。2017年12月5日，郊区信用社与黄志雄签订了《个人借款合同》（合同编号：947702173614521），主要约定1、郊区信用社向黄志雄发放贷款200万元,借款用途为购苗木；2、借款期限为三年，自2017年12月05日起至2020年12月05日止；3、贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。4、按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。同时按半年结息，到期还本。结算日为每季末月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。5、对逾期借款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息；6、借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布合同提前到期，行使担保权利，有权要求借款人按合同约定支付违约金。同日，郭永平、平南县晶成矿业有限公司与郊区信用社签订了《保证担保合同》，约定保证担保的主合同为被告黄志雄与郊区信用社签订的编号：947702173614521的《个人借款合同》，担保的主债权本金为200万元，保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起两年。债务人履行债务的期限为叁年（自2017年12月5日起至2020年12月5日止），如果主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定。郊区信用社依约向黄志雄发放了贷款200万元。截止至2019年9月23日，黄志雄尚欠郊区信用社借款本金200万元，利息291781.06元。 另查明，黄志雄与苏月莲为夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间。 本院认为，原告平南信用联社的分支机构郊区信用社与黄志雄签订的《个人借款合同》、与郭永平、平南县晶成矿业有限公司签订的《保证担保合同》均系双方当事人真实意思的表示，合同内容不违反国家法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效，对合同双方均具有法律约束力。郊区信用社已依约履行了发放贷款的义务，黄志雄却没有依约还本付息，已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告平南信用联社宣布贷款提前到期并无不当，黄志雄约定按照双方的合同约定偿还贷款本金200万元及利息，原告的该项主张，本院依法予以支持。苏月莲在《平南县农村信用合作联社个人贷款申请书》的共同还款人及《连带还款承诺书》处签名，上述债务发生在黄志雄与苏月莲婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务。因此，苏月莲应与黄志雄对上述借款本息承担共同偿还责任。被告郭永平、平南县晶成矿业有限公司与郊区信用社签订的保证担保合同合法有效，且郭永平承诺对本案债务本息承担还款责任，因此，郊区信用社要求郭永平、平南县晶成矿业有限公司对黄志雄上述贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。郊区信用社在平南信用联社的授权范围开展上述放贷业务，其合同权利义务由平南信用联社承担，因此平南信用联社要求被告偿还借款本息，符合法律的规定，本院依法予以支持。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权委托全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，故自2019年8月20日起的逾期利息，应当以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为计算基础，按双方签订借款合同中的上浮限额来计付利息，原告庭审中陈述应按年利率7.6%的固定利率计付利息没有事实和法律依据，且不符合双方的约定，本院依法不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄志雄、苏月莲共同偿还原告平南县农村信用合作联社贷款本金200万元及利息(利息计算方法：截止至2019年9月23日为291781.06元，从2019年9月24日起至2020年12月5日止的利息以200万元为基数，按全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上上浮60%计算，从2020年12月6日起至实际清偿之日止的利息以200万元为基数，按全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上上浮60%再上浮40%计算。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利)； 二、被告郭永平、平南县晶成矿业有限公司对被上述借款本息承担连带清偿责任。被告郭永平、平南县晶成矿业有限公司承担保证责任后，有权向被告黄志雄、苏月莲追偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费25134元，减半收取计12567元（原告已预交），由被告黄志雄、苏月莲、郭永平、平南县晶成矿业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费25134元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 杨子葓 二〇二〇年四月十一日 法官助理 赵 珍 书 记 员 容 菊