云南省华宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0424民初331号原告：马应祥，男，1979年1月10日出生，回族，农民，住云南省玉溪市华宁县。委托诉讼代理人：李茂昌，云南秀实律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：施建忠，男，1973年5月30日出生，彝族，居民，住云南省玉溪市华宁县。被告：毕春伟，女，1974年5月30日出生，彝族，农民，住云南省玉溪市华宁县，现住云南省玉溪市华宁县。委托诉讼代理人：高旭东，云南溪南律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。原告马应祥与被告施建忠、毕春伟民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案当事人及其委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告马应祥向本院提出诉讼请求：判令施建忠、毕春伟连带返还马应祥借款本金190000元，并按月利率2%计付自2019年2月10日至本金实际清偿之日止的逾期利息。事实和理由：2018年10月7日，经张某某介绍，施建忠向马应祥借款200000元，借款期限自2018年10月7日起至2019年3月7日止，借款用途为还农业银行贷款；双方口头约定月利息为5分，扣除当月利息10000元后，马应祥实际交付的借款是190000元；施建忠用三个坐落的柑桔树5200株及位于华宁县XXXX房屋104.3平方米房屋作抵押，施建忠为证明自己能按时还款的诚意和房产的真实性，把向豆某某购买房屋的《房地产买卖合同》、公证书、房产证、国有土地使用权证原件交付马应祥保管。借款到期后，因施建忠不能归还借款本息，马应祥与妻子马某某同施建忠、毕春伟于2019年2月1日在华宁县盘溪镇法律服务所签订《房地产买卖合同》，合同约定：施建忠、毕春伟将坐落于华宁县XXXXXX砖混结构住房一套，建筑面积104.3平方米以人民币200000元转让给马应祥、马某某所有，房款已于2018年10月7日一次性付清，合同于双方签字之日起生效。施建忠提出因孩子要参加高考，为不影响孩子正常考试，双方约定房屋移交时间为2019年10月7日。2019年10月10日，马应祥要求施建忠交房，施建忠向马应祥出示补充协议，约定：本人因为孩子要高考，为了不影响孩子高考，把原搬家交接时间延期至2020年1月25日，本人自愿在2020年1月25日前将房屋转交给买方。约定的交房期限届满，马应祥找施建忠一起去办理房屋过户登记手续，发现施建忠夫妻把交给马应祥保管的房产证、国有土地使用权证挂失，重新补办了新的不动产权证书，并以此房产抵押向银行贷款200000元。施建忠实际共支付利息23000元，法律保护的民间借贷年利率最高不超过36%，以190000元为本金计算，23000元为4个月零2天的利息，故主张自2019年2月10日起按月利率2%计付逾期利息至本金实际清偿完毕之日止。请求判如所请。被告施建忠辩称，其向马应祥等人借款190000元、口头约定月利率5%、偿还利息23000元均是事实，但钱是施建忠个人所借，毕春伟不清楚借款的事。施建忠与豆某某买房后一直没有过户，豆某某为了贷款就让施建忠挂失，然后将房子过户在毕春伟名下，现施建忠与毕春伟已离婚，偿还借款的事与毕春伟无关。与马应祥签订《房地产买卖合同》时毕春伟没有去法律服务所，因施建忠觉得出售价格低，马应祥同意施建忠将房屋处理后还钱，《房地产买卖合同》是拿到家里给毕春伟签的字，毕春伟不清楚合同具体内容。被告毕春伟辩称，双方借款时，毕春伟不知情，借款协议上也没有毕春伟签字认可，马应祥在诉状中也自认是施建忠向其借款；该借款用于偿还农业银行贷款，毕春伟与施建忠并没有向农业银行贷款，毕春伟也不清楚借款用途；施建忠与马应祥口头约定借款月利率5分，违反法律规定，约定无效，不应计算利息，且借款协议中载明借款是200000元，但实际只收到190000元，属于砍头息，支付的23000元利息应该作为本金扣除；施建忠与马应祥是高利借款关系，用房屋做抵押，但没有办理合法的抵押手续，故《房屋买卖合同》无效。综上，本案借款属施建忠个人借款，与毕春伟无关，应由施建忠个人偿还。施建忠与毕春伟于2019年2月办理了离婚手续，协议中约定，涉案的抵押房屋归毕春伟所有，个人债务由个人承担。马应祥针对其诉讼请求，向本院提交以下证据：一、身份证复印件，以证明马应祥的身份情况及诉讼主体资格；二、借款协议、账户交易信息明细、卡交易对账单、银行卡交易明细清单、证言及证人张某某身份证复印件，以证明2018年10月7日，施建忠向马应祥借款人民币200000元并出具借条，约定:借款期限为2018年10月7日至2019年3月7日，借款用途为还农业银行贷款，双方口头约定月利息为5分，预先扣除利息10000元，马应祥实际出借款190000元，其中90000元为现金交付,100000元为银行转账，施建忠用三个坐落的柑桔树5200株及位于华宁县XXXXXX房屋104.3平方米作抵押；三、房地产买卖合同、公证书、房产证、国有土地使用证，证明施建忠用于抵押房产的真实性；四、房地产买卖合同、结婚证、补充协议，以证明因施建忠不能按时偿还欠款，施建忠夫妻和马应祥夫妻于2019年2月1日签订《房地产买卖合同》，约定：施建忠夫妻同意把位于华宁县XXXXX房屋一套，建筑面积104.26平方米的房屋以200000元转让给马应祥夫妻，购房款于2018年10月7日已付清，房屋移交时间是2019年10月7日，后施建忠以孩子要高考为由，要求将房屋移交时间延至2020年1月25日；五、证明，以证明施建忠共支付利息33000元，其中10000元为交付借款时扣除，后支付了23000元，双方约定利息为月利率5分。经质证，施建忠对上述证据均无异议。毕春伟证对证一无异议，对证二、证三、证四、证五的真实性、合法性、关联性均无异议，但对证明目的有异议，提出：证二没有毕春伟的签字，系施建忠个人借款，双方在协议中没有约定利息，马应祥主张利息不应得到支持，实际借款额是190000元而不是200000元，证三只能证明毕春伟所有的房屋是向豆某某购买，该房屋没有办理抵押登记手续，证四因双方是借款合同关系，不是房屋买卖关系，且该房屋属于毕春伟所有，证五是施建忠的个人出具的证明，系施建忠个人借款行为，且出具证明时施建忠与毕春伟已经解除了婚姻关系。施建忠针对其答辩意见，未向本院提交相关证据材料。毕春伟针对其答辩意见，向本院提交离婚协议书、公证书，以证明施建忠与毕春伟于2019年2月13日登记离婚，约定夫妻各自债务由各自承担，华宁县XXXXXX房屋离婚后属于毕春伟所有。经质证，马应祥对离婚协议书无异议，但强调离婚协议书签订的时间是2019年2月13日，约定房屋归施建忠所有；对公证书真实性、合法性、关联性均有异议，认为是以合法手段掩盖非法目的；施建忠对该组证据无异议。结合当事人的诉辩、举证、质证，本院对本案证据作如下认定：马应祥提交的证一和毕春伟提交的离婚协议书，经质证无异议，本院予以认定。马应祥提交的证二、证三能相互印证，证明施建忠向马应祥借款并用柑桔树和位于华宁县XXXXX房屋104.3平方米作抵押，该事实施建忠予以认可，本院对该证据予以认定；证四能证明施建忠夫妻到期不能偿还借款，与马应祥夫妻签订以物抵债合同，毕春伟也认可合同上的签名系本人所签，本院对该证据的真实性、合法性、关联性予以认定；证五能证明施建忠共支付利息23000元，且双方均予以认可，本院对该证据的真实性、合法性、关联性予以认定。毕春伟提交的公证书，本院对真实性、合法性、关联性予以认定，对证明目的，本院结合查明的案件事实作综合认定。本院经审理认定事实如下：施建忠与毕春伟原系夫妻关系。2018年10月7日，施建忠向马应祥借款200000元并出具借款协议，约定：“今借到马应祥现金人民币贰拾万（￥200000）元整，借款期限2018年10月7日至2019年3月7日，本人自愿用位于通红甸XXXX、XXXX、XXXX三个坐落桔柑树5200株，位于华宁县XXXXXX104.3平方米作抵押，如果到期施建忠不能偿还，本人自愿用上述财产作抵赔。借款人：施建忠，5324011973××××××××，2018年10月7日。此款用于还农业银行贷款。”该笔借款双方口头约定月利率为5%，扣除当月利息10000元后，马应祥实际交付施建忠借款190000元。合同签订后，施建忠把向豆某某购买房屋的《房地产买卖合同》、公证书、房产证、国有土地使用权证原件交付马应祥保管。借款到期后，因施建忠不能归还借款本息，施建忠、毕春伟于2019年2月1日与马应祥、马某某签订《房地产买卖合同》，合同约定：“一、施建忠、毕春伟将坐落于华宁县XXXXXX砖混结构住房一套，建筑面积104.3平方米以人民币200000元转让给马应祥、马某某所有。二、付款时间：2018年10月7日马应祥、马某某已将上述房款200000元一次性付清给施建忠、毕春伟。三、房屋移交时间2019年10月7日。四、施建忠、毕春伟保证上述房屋产权清楚，若发生与房产有关权属纠纷或债权债务，由施建忠、毕春伟承担。五、施建忠、毕春伟夫妻有义务协助马应祥、马某某办理房产过户登记手续，产生的一切税费由马应祥、马某某承担。六、本合同自双方签字之日起生效。”2019年10月10日，施建忠出具补充协议给马应祥，约定：“本人因为孩子要高考，为了不影响孩子高考，把原搬家交接时间延期至2020年1月25日，本人自愿在2020年1月25日前将房屋转交给买方。”2019年2月13日，施建忠与毕春伟登记离婚，协议第三条约定，夫妻共同财产：位于华宁县XXXXX归施建忠所有；……第五条约定，夫妻共同债务：欠XXXX农村信用社贷款本金290000元及利息由施建忠负责清偿，若施建忠不能清偿所欠XXXX农村信用社290000元贷款，银行向毕春伟进行追偿时，位于华宁县XXXXXX抵偿给毕春伟所有，欠XXXX农村信用社的贷款本金5万元及利息由毕春伟负责清偿。其他以各自名誉所借私人债务各自承担。2019年4月26日，施建忠、毕春伟至XXX公证处办理离婚协议书变更协议，将原离婚协议书第三条约定的位于华宁县XXXX归施建忠所有，变更为归毕春伟所有，由毕春伟与原房主豆某某重新签订房屋买卖合同，将房屋过户至毕春伟名下。后施建忠将交给马应祥保管的房产证、国有土地使用权证挂失，重新办理了新的不动产权证书。2020年2月29日，施建忠出具证明一份，明确：“施建忠自2018年10月7日向马应祥借款贰拾万（￥200000）元整，借款利息从2018年10月7日至2020年2月29日付给马应祥利息叁万叁仟（￥33000）元整。”33000元含砍头息10000元，施建忠实际共支付利息23000元。马应祥认为，民间借贷年利率最高不超过36%，以190000元为本金计算，23000元为4个月零2天的利息，故主张自2019年2月10日起按月利率2%计付逾期利息至本金实际清偿完毕之日止。另，涉案借款施建忠用于种植柑桔树。涉案抵押房屋系施建忠个人向豆某某购买的XXXXXX住房，施建忠挂失后重新办理的产权证登记为华宁县XXXXX。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百一十一条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条第二款规定，以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，施建忠向马应祥借款并出具200000元的借款协议，双方均认可马应祥实际出借款为190000元，故本院确认涉案借款本金为190000元。施建忠在与毕春伟夫妻关系存续期间，以个人名义向马应祥借款190000元，施建忠认可该借款系用于种植柑桔，故该债务应当认定为用于夫妻共同生产经营，在施建忠不能偿还到期借款时，施建忠、毕春伟与马应祥、马某某签订以物抵债房屋买卖合同，毕春伟知道或应当知道该债务存在的事实，故应当认定该债务系夫妻共同债务，马应祥主张由施建忠、毕春伟承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。毕春伟提出其未在借款协议上签字，不知道借款用途，应认定为施建忠的个人债务的辩解意见，本院不予采纳。马应祥提交借款协议证明其与施建忠之间存在借款关系，已完成了举证责任，该借款协议合法、有效，本院予以确认，施建忠应当按照约定履行偿还借款本金的义务，故马应祥请求由施建忠、毕春伟连带偿还借款本金190000元的主张，本院予以支持。施建忠与马应祥均认可口头约定过该笔借款按月利率5%计算利息，换算为年利率即60%，因违反了法律规定，约定无效，故对马应祥提出施建忠已偿还的23000元，系其自愿偿还的利息，按法律支持的年利率不超过36%计算，以190000元为基数计算合计4个月零2天的利息，请求自2019年2月10日起按年利率24%计付逾期利息至款项清偿之日止的主张，本院不予支持，依照相关规定，本院支持以190000元为基数，按年利率24%计付自2018年10月7日起至款项偿清之日止的利息，已支付的23000元利息在应支付利息中予以扣减。毕春伟提出借款协议中未约定利息，借期内不应计算利息的主张，本院不予支持。马应祥、施建忠在借款协议中明确用其位于华宁县XXXXX的房屋做抵押，因未办理抵押登记，该抵押协议未生效，毕春伟提出施建忠与马应祥之间系高利借款关系，用房屋做抵押，但没有办理合法的抵押手续，故《房屋买卖合同》无效的辩解意见，本院部分采信。关于《房屋买卖合同》的效力问题，因马应祥未就该问题起诉，本案不作评述。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第八条、第一百零七条、第二百一十一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、四十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、由被告施建忠、毕春伟于判决生效之日起十日内连带偿还原告马应祥借款本金人民币190000元，并按年利率24%计付自2018年10月7日起至款项清偿之日止的利息，已支付的23000元利息在应支付利息中予以扣减；二、驳回原告马应祥的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4100元，减半收取计2050元，由被告施建忠、毕春伟负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。申请执行的期间为二年，自本案生效判决书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  傅家伦二〇二〇年四月二十六日书记员  王雪娇