重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初18057号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坝区小龙坎新街**，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：林学，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告：秦密，女，1989年1月2日出生，汉族，职业不详，住重庆市合川区。被告：秦春，男，1989年2月8日出生，汉族，职业不详，住重庆市沙坪坝区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称工行沙坪坝支行）与被告秦密、秦春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行沙坪坝支行的委托诉讼代理人林学到庭参加了诉讼，被告秦密、秦春经本院公告传唤，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告借款本金367083.79元及截止2019年6月1日的利息9606.4元；2、判令二被告立即支付从2019年6月2日起至贷款本息结清时止的罚息及复利（其中罚息以尚欠借款本金367083.79元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上浮5%基础再加收50%计算，复利以不能按时支付的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基数上浮5%再加收50%计算）；3、判令原告对被告一、被告二提供的抵押物（位于重庆市沙坪坝区红糟房正街*号附*号*号房屋）享有优先受偿权；4、本案本案诉讼费等由二被告承担。事实和理由：2013年6月20日，原告与被告秦春签订《个人购房借款/担保合同》。该合同约定，被告秦春向原告申请贷款440000元人民币，按月等额本息还款，贷款期限240个月。合同签订后，原告按照合同约定放款440000元给被告秦春，被告秦密在该合同中的共同借款人处签字，故被告秦密应对被告秦春的前述债务承担共同还款责任。被告秦春、秦密将其名下位于重庆市沙坪坝区红糟房正街*号附*号**号房屋进行了抵押担保。原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》对违约情形及违约责任进行了约定。如借款人连续三次或累计六未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求解除合同；同时合同还约定了贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。在履行合同过程中，被告已经累计六次未按时足额还款，仅给原告多次催促仍未还款。原告有权要求其立即偿还全部贷款本息及费用。同时，原告对被告所有的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告合法权益，特起诉来院，要求判如所请。被告秦密、秦春未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《中国工商银行重庆市分行关于沙坪坝区域机构整合的通知》、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、自营历史明细列表等证据。上述证据已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。根据原告提供的证据和原告的陈述，本院认定事实如下：原告工行沙坪坝支行于2019年1月31日承接原中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行和中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行（以下简称工行小龙坎支行）所属人员、网店、客户及各项业务。2013年6月20日，工行小龙坎支行（贷款人、抵押权人）与被告秦春（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定如下：1）根据借款人的申请，贷款人同意向其发放个人住房贷款440000元，用于购买坐落于重庆市沙坪坝区红糟房正街*号附*号*号房屋；2）贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；3)贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360,贷款发放后如遇基准利率调整时，按照合同约定进行调整，即贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；4）借款人按照按月等额本息法偿还贷款本息；5）如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；6）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率水平上浮5%的基础上加收50%确定；7）抵押人自愿以其所购的重庆市沙坪坝区红糟房正街*号附*号*-*号房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和所有其他应付费用；等等。被告秦密作为共同借款人在该合同上签字捺印。随后，被告秦春、秦密以其所购的位于重庆市沙坪坝区红糟房正街*号附*号*号房屋（房地产证号：**地证2013字第**）为本案债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押登记编号为20130703104****，抵押权人为：中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行。2013年9月1日，工行小龙坎支行按约向被告发放贷款440000元，被告截止起诉前出现了连续三个月未按期足额偿还借款本息的情况。截至2019年6月1日，被告尚欠原告借款本金367083.79元、利息9606.4元。本院认为，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行被原告工行沙坪坝支行合并后，其权利义务应当由合并后的主体享有和承担，故原告享有中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行对被告的债权。被告秦春、秦密签订的《个人购房借款/担保合同》系其真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，被告应当本着诚实信用原则履行合同义务。原告按约履行了放款义务，被告却未按合同约定履行还款义务，已经构成违约。按照合同约定原告有权要求宣布剩余贷款提前到期并有权要求被告偿还全部贷款本息，故原告要求被告支付借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告秦春、秦密以其购买的位于重庆市沙坪坝区红糟房正街*号附*号*号的房屋为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告已宣布贷款全部提前到期，依据合同约定及法律规定原告有权对被告提供抵押物享有优先受偿权。被告秦春、秦密经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加本案诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告秦密、秦春于本判决发生法律效力之日起三日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止2019年6月1日的借款本金367083.79元及利息9606.4元；被告秦春、秦密于本判决发生法律效力之日起三日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行罚息和复利（罚息以尚欠本金为基数，复利以未偿还的利息为基数，自2019年6月2日起至2019年8月19日，均按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮5%再加收50%计算；2019年8月20日起至贷款本息结清之日止，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%再加收50%计算）；原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告秦春、秦密所有的位于重庆市沙坪坝区红糟房正街*号附*号*号的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6850元，公告费600元，合计7150元，由被告秦密、秦春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 王 梁人民陪审员 吴 庆人民陪审员 李红波二〇二〇年四月三十日法官 助理 汪铁柱书 记 员 余雨霜