广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初4645号原告：佛山农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市禅城区******，统一社会信用代码914************916。法定代表人：李川，系该单位董事长。委托诉讼代理人：何小燕，广东度明律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄敏仪，广东度明律师事务所实习律师。被告：何某1，男，1975年12月5日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区**************，身份证号码440************61X。被告：莫丽波，女，1975年3月24日出生，壮族，住广东省佛山市顺德区**************，身份证号码452************527。被告：佛山市顺德区金景天汽车贸易有限公司，住所地广东省佛山市顺德区****办事处新滘居委会105国道新滘路段31号地之一首层D，统一社会信用代码914**********136XY。法定代表人：何某1。原告佛山农村商业银行股份有限公司诉被告何某1、莫丽波、佛山市顺德区金景天汽车贸易有限公司（以下简称金景天公司）金融借款合同纠纷一案,本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人何小燕到庭参加诉讼，被告何某1、莫丽波、金景天公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉请如下：一、确认信借合字第100***********724号《借款合同》项下的贷款自向被告何某1送达诉讼材料之日起提前到期；二、被告何某1立即清偿原告贷款本金992828.28元及利息、罚息、复利【暂计至2020年1月19日，拖欠利息32251.03元、罚息14032.58元、复利347.44元，从2020年1月20日起至向被告何某1送达诉讼材料之前一日止按照《借款合同》约定计收利息、罚息、复利，此后至实际清偿之日止按借款借据载明载明的年利率8.2％基础上再加收50％（即按照年利率12.3％）计收罚息及复利】；三、被告何某1向原告清偿本案律师费3000元；四、原告对被告何某1提供抵押的位于广东省佛山市顺德区****办事处文秀社区居民委员会文秀路仁寿里10座403号【不动产登记证明号：粤（2019）顺德区不动产证明第0034111号，房地产权证号：粤房地证字第C0241257号】的不动产在上述第二、三项确定的债权范围内享有优先受偿权；五、被告莫丽波、金景天公司对被告何某1上述债务承担连带清偿责任；六、本案诉讼费由各被告共同承担。原告于庭审中补充提交截止到2020年4月8日的欠息清单，被告何某1拖欠本金992828.28元，利息40382.7元，本金的罚息27882.84元，利息的罚息2084.81元，复利847.17元。被告何某1、莫丽波、金景天公司未答辩，亦未提交证据。原告围绕诉请依法提交证据，本院予以确认并在卷佐证。经审查，本院确认如下事实：合同签订：佛山市三水区**信用合作联社三兴分社（以下简称信用合作联社三兴分社）与被告何某1于2019年3月15日签订《借款合同》（编号：信借合字第100***********724号）。2019年4月4日中国银保监会出具银保监复【2019】404号批复，同意原告吸收合并佛山市三水区**信用合作联社，并承继佛山市三水区**信用合作联社的债权债务。二、利息、罚息、复利：贷款年利率执行年利率8.2％，为固定利率；罚息利率在借款利率基准上上浮50％，即为年利率12.3％，对不能按时支付的利息，按照逾期罚息利率计收复利。三、履约情况：信用合作联社三兴分社于2019年4月2日向被告何某1发放贷款1000000元，借款期限自2019年4月2日至2020年3月11日，被告何某1按照分期还款计划归还本金，后被告何某1未按时归还本息。四、违约责任：若被告何某1未按时归还本息，信用合作联社三兴分社有权宣布涉案借款提前到期，并要求被告何某1承担律师费、诉讼费等费用。原告与广东度明律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定代理方式为风险代理，前期律师费为3000元。五、欠款情况：截至2020年4月8日，被告何某1尚欠本金992828.28元，利息40382.7元，本金的罚息27882.84元，利息的罚息2084.81元。六、抵押责任：信用合作联社三兴分社与被告何某1签订《最高额抵押担保合同》（编号：信保合字第101********217092号，以下简称抵押合同），被告何某1提供其名下位于广东省佛山市顺德区****办事处文秀社区居民委员会文秀路仁寿里10座403号的房产【房地产权证号：**41257】在最高债权数额1831500元范围内为涉案债务提供抵押担保，并办理抵押登记，不动产登记证明号：粤（2019）顺德区不动产证明第0034111号。抵押合同约定无论涉案债务是否有其他担保，信用合作联社三兴分社均有权决定实现担保的顺序。七、保证责任：被告莫丽波、金景天公司与信用合作联社三兴分社签订《最高额保证担保合同》（编号：信保合字第101********216826，以下简称保证合同），同意为被告何某1的涉案债务在借款本金1200000元及相应的利息、罚息、复利等范围内承担连带清偿责任。保证合同约定无论涉案债务有无其他担保，信用合作联社三兴分社有权要求保证人先承担担保责任。本院认为：涉案借款已于2020年3月11日正常到期，被告何某1未按照《借款合同》约定按时还款，在借款到期后仍未归还全部借款，构成违约，故对原告要求被告何某1支付拖欠全部本金、利息、本金的罚息、前期律师费的诉请，本院予以支持。原告主张涉案贷款于应诉资料送达之日即2020年3月25日到期，本院不予支持。关于利息的罚息及复利。截至2020年4月8日，原告主张被告何某1尚欠应收利息的罚息2084.81元，本院予以支持，原告主张此后继续计收利息的罚息，本院经审查后认为，原告按照逾期罚息利率计收本金的罚息已足以补偿原告损失，故对原告该项诉请本院不再支持；依据原告提交的欠款明细表，结合原告庭审中的陈述，其所主张的复利，系对应收利息罚息、拖欠本金罚息以及已结转复利按照逾期罚息利率再行计算复利，本院经审查后认为，对逾期本金按照逾期罚息利率计收罚息已足以补偿原告损失，再计收复利属重复计收，且加重被告负担，故本院对原告主张计收复利的诉请不予支持。关于保证责任。被告莫丽波、金景天公司作为连带保证人，应对被告何某1的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向被告何某1进行追偿。关于抵押责任。被告何某1提其名下房产为涉案债务提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法有效成立。在被告何某1未按时履行还款义务的情况下，原告有权对上述抵押房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。依据保证合同和抵押合同的约定，原告有权决定担保责任实现的顺位。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：被告何某1于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿还拖欠本金992828.28元、利息40382.7元、本金的罚息27882.84元、利息的罚息2084.81元、前期律师费3000元（罚息计算方式：暂计至2020年4月8日，此后至实际清偿之日止的罚息以拖欠的本金为基数按照逾期罚息年利率12.3％的标准计算）；被告莫丽波、佛山市顺德区金景天汽车贸易有限公司对本判决第一项确定被告何某1的债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向被告何某1进行追偿；若被告何某1未按时履行本判决第一项确定的债务，则原告佛山农村商业银行股份有限公司有权对被告何某1名下位于广东省佛山市顺德区****办事处文秀社区居民委员会文秀路仁寿里10座403号（房地产权证号：**412**）在最高债权数额1831500元范围内折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；驳回原告的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7091元，财产保全费5000元，合计12091元（原告已预交），由原告负担91元，被告何某1、莫丽波、佛山市顺德区金景天汽车贸易有限公司连带负担12000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张燕婷二〇二〇年四月二十日书记员  周 妍