山西省朔州市朔城区人民法院民事判决书（2020）晋0602民初198号原告：山西明一建设有限公司，住所地：太原市小店区体育路**长风尚都**513。法定代表人：王志华，职务：执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：蔺楠，北京中伦文德太原律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司，住，住所地：朔州市开发南路**/div>负责人：赵文奇，职务：经理。委托诉讼代理人：牛晋平，山西天发律师事务所律师。原告山西明一建设有限公司与被告中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司保险合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告山西明一建设有限公司委托诉讼代理人蔺楠，被告中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司委托诉讼代理人牛晋平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。山西明一建设有限公司向本院提出的诉讼请求：一、请求贵院依法判决被告向原告给付意外身故保险金人民币600000元(陆拾万元)；二、请求贵院依法判决被告向原告给付意外医疗费用人民币24262.72元(贰万肆仟贰佰陆拾贰元柒角贰分)；三、请求贵院依法判决被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年9月28日，原告为其承建的文水县金亿天街商业综合体项目(以下简称“项目”)从被告处购买了建筑施工人员团体意外伤害保险。被告为原告出具了保单号为×××的保险单，保险单明确保障项目“意外身故、残疾给付，每人保险金额600000元；意外医疗费用补偿，每人保险金额50000元。”“保险时间自2018年9月29日零时起至2020年9月19日二十四时止。”2019年5月30日，项目施工人员王埃需在施工过程中受伤，医治无效死亡。事故发生后，原告曾多次向被告要求理赔，但均遭到被告拒绝。原告向死者王埃需家属赔付款项共计人民币1080000元。原告特依据《保险法》等相关法律规定，依法向贵院提起民事诉讼。请求贵院依法判决，支持原告诉讼请求，维护原告合法权益。中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司辩称，原告在被告处投保，保险金额相符。对于事故发生以及死者是否是原告公司员工持怀疑态度，请求法庭查明死者身份。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提供的劳动合同书、考勤表，被告质证认为该合同中王埃需签名有伪造嫌疑，被告未提供可证明该合同中王埃需签名为伪造的证据，且被告申请法院鉴定王埃需签名真实性因王埃需死亡不具备鉴定的客观条件，故被告对该组证据的质证意见本院不予采纳，该组证据本院予以采信，可证实王埃需为原告公司职工；2.原告提供的国药山西国康大医院药店有限公司购药订单凭据两支，该组证据中未体现用药人为王埃需，无法证明与本案的关联性，故该组证据本院不予采信，原告主张在国药山西国康大医院药店有限公司购药费4613.2元的诉讼请求不予支持；3.原告提供的王埃需尸体洗理包扎穿洗费寿衣费收据，该收据中未载明收款单位、无相应发票，该证据本院不予采信，原告主张的洗理包扎穿洗费寿衣费7000元的诉讼请求不予支持；4.原告提供的临县公安局克虎派出所证明、临县克虎镇蔡家洼村委会证明、王建孝、王建强、王高高、王建忠身份证及户口本，可证实王埃需生前未结婚、无子嗣、父母均过世、近亲属只有王建孝、王建强、王高高、王建忠四人，本院对该组证据予以采信；5.原告提供的协议书、委托书、情况说明、承诺书、补充协议书、中国光大银行电子回单、收据等，可证实王埃需死亡后，王埃需的近亲属王建孝等四人与原告达成赔偿协议，由原告支付王埃需近亲属王建孝等四人108万元后，王建孝、王建强、王高高、王建忠四人作为王埃需的法定继承人将其享有的对被告的保险合同债权转让给原告，由原告向被告主张王埃需死亡产生的保险赔偿款，本院对该组证据予以采信；6.原、被告均提供的保单号为×××《建筑施工人员团体意外伤害保险保险单》，可保险单中载明为按照建筑施工总面积投保计费，本院对该证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：山西明一建设有限公司按建筑施工总面积，工程面积（㎡）43360，对位于文水县则天大街与兴华路交汇处的文水县金亿天街商业综合体项目向中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司投保了每人保险金额60万元、每次意外伤害限额300万元的意外身故、残疾给付险，和每人保险金额5万元、每次事故门、急诊限额500元的意外医疗费用补偿险，保险期间为2018年9月29日至2020年9月29日，并支付了125744元的保险费。王埃需与山西明一建设有限公司于2019年4月1日签订劳动合同，后王埃需于2019年5月30日在施工过程中受伤，后送入医院医治无效死亡，产生医药费12649.52元。被告保险公司提供的《关于中国人民财产保险股份有限公司山西分公司委托报案号为×××索赔案件的查勘报告》中载明王埃需死亡地点为文水县金亿天街商业综合体项目工地，死亡原因为施工过程中意外受伤后死亡。经临县公安局克虎派出所、临县克虎镇蔡家洼村委会证明，王埃需无父母子女配偶等第一顺位法定继承人，只有王建孝、王建强、王高高、王建忠四位哥哥为其第二顺位法定继承人。山西明一建设有限公司与王建孝、王建强、王高高、王建忠达成赔偿协议赔偿了108万元，双方约定王建孝、王建强、王高高、王建忠四人作为王埃需的法定继承人将其享有的对被告的保险合同债权转让给原告，由原告向被告主张王埃需死亡产生的保险赔偿款。本院认为，本案的争议焦点为王埃需是否为被保险人。保单号为×××的《建筑施工人员团体意外伤害保险保险单》中载明投保方式为按照建筑施工总面积投保计费，被告向本院提供的投保单中有按被保险人人数、按建筑工程项目总造价、按建筑施工总面积三种投保方式，该投保单中投保人为山西明一建设有限公司，选择的投保方式为按建筑施工总面积，投保单及保险单中均未对被保险人具体人员进行约定，被告也未提供经双方确认明确注明为被保险人或受益人的具体名单，即保险合同双方约定文水县金亿天街商业综合体项目投保方式为不记名、不计人数按建筑总面积进行投保。《建设部关于加强建筑意外伤害保险工作的指导意见》第六条第一款中规定“鉴于工程建设项目施工工艺流程中各工种调动频繁、用工流动性大，投保应实行不记名和不计人数的方式”，故原、被告双方订立的无具体被保险人名单和人数而是以建筑面积投保的方式为建筑行业的交易惯例。《中国人民财产保险股份有限公司团体建筑施工人员意外伤害保险条例（2012版）》第1.2款中规定年龄16周岁至65周岁、身体健康、能正常工作或正常劳动的、在建筑工程施工现场从事管理和作业、并与施工企业建立劳动关系的人员可作为团体建筑施工人员意外伤害保险的被保险人。王埃需事故发生时作为40周岁、经被告勘察确认在被投保的建筑工程施工现场工作时遭受意外的与投保人山西明一建设有限公司建立劳动关系的人员，符合上述保险条例中团体建筑施工人员意外伤害保险合同被保险人的规定，故王埃需是山西明一建设有限公司与保险人中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司经保单号×××《建筑施工人员团体意外伤害保险保险单》订立的保险合同中的被保险人。王埃需于2019年5月30日发生事故时处于案涉保险合同的保险期间内，根据《中华人民共和国保险法》第十四条规定，保险合同成立后，保险人中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司应在保险期间内承担给付保险金的保险责任。原告投保了每人保险金额60万元的意外身故险和每人保险金额5万元的意外医疗费用补偿险，王埃需已死亡且在救治时支付了12649.52元的医药费，故被告应在意外身故险限额内赔付60万元、在意外医疗费用补偿险限额内赔付12649.52元，即被告应承担赔付612649.52元的保险责任。根据《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款第（一）项规定，被保险人死亡后，没有指定受益人的保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。王埃需没有指定受益人，故该保险金应当由王埃需的法定继承人继承。经临县公安局克虎派出所、临县克虎镇蔡家洼村委会证明王埃需无父母子女配偶等第一顺位法定继承人，只有王建孝、王建强、王高高、王建忠四位哥哥为其第二顺位法定继承人，根据《中华人民共和国继承法》第十条之规定，由王建孝、王建强、王高高、王建忠依照保险合同向被告主张保险金。王建孝、王建强、王高高、王建忠将保险合同约定应赔付王埃需保险金的债权转让给原告山西明一建设有限公司且被告已知该债权转让事宜，符合《中华人民共和国合同法》第八十条第一款关于债权转让的规定，故被告保险公司应向原告山西明一建设有限公司履行支付王埃需保险金的义务，即被告应赔付原告612649.52元。综上所述，被告中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司应赔付原告山西明一建设有限公司612649.52元。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第四十二条第一款第（一）项，《中华人民共和国继承法》第十条，《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司赔付原告山西明一建设有限公司612649.52元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10042元（原告已预付5021元），由被告中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于朔州市中级人民法院。审 判 长 卢英杰人民陪审员 姬玉成人民陪审员 武福林 二○二○年四月二十四日书 记 员 王大巍