广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初140号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西桂林市象山区中山中路**。统一社会信用代码:914503008988618776。 负责人：曹耀锋，该行行长。 委托诉讼代理人：程进宝，广西君健律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘满玉，广西君健律师事务所律师。 被告：叶倩君，女，汉族，1978年4月19日生，住广西桂林市七星区。 原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中国银行桂林分行）与被告叶倩君信用卡纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月26日公开开庭进行了审理。原告中国银行桂林分行委托诉讼代理人程进宝到庭参加诉讼，被告叶倩君经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行桂林分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告于2017年4月10日签署的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（无抵押类车位2013），编号为：2017年桂中银零高新卡X字号；2.判决被告向原告偿还贷款本金44342.08元（其中，应收本金24344.08元，未入账本金19998元）、分期付款利息1945.53元、还款违约金2596.94元（分期付款利息按上述《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》约定暂计至2019年7月14日，此后按上述约定计至被告向原告还清全部欠款之日止），并向原告支付律师代理费2444元（如发生二审、执行，费用另计），以上合计51328.54元；3.判决由被告承担本案全部诉讼费用及相关费用。事实和理由：2017年3月21日，被告向原告提交《专向分期业务申请表》，申请办理信用卡专项分期用于购买车位，额度80000元，分期期限36期。同日，被告签收了《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，明确了还款方式及违约责任（含利息标准及滞纳金标准）。2017年4月10日，被告与原告签订《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，编号：2017年桂中银零高新卡字X号，约定：被告为购买车位，通过信用卡专向分期付款方式，向原告借款80000元，分期数为36期（一期为一个月）；被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户档期所有欠款，原告免收非现金交易透支利息，否则，应按《信用卡领用合约》规定的标准向原告支付利息及滞纳金（还款违约金）。《信用卡无抵质押专向分期付款（车位分期）通用条款》（信用卡专向分期付款合同的附件一）第一条5约定，被告未按约定还款的，被告应支付包含律师费等的各项费用。第二条约定，被告未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，被告违约，原告有权宣布合同项下的所有欠款全部提前到期，终止或解除信用卡专项分期付款合同。2017年4月11日，原告依据约定已支付了80000元的贷款，被告取得贷款后仅归还了部分款项，自2018年8月开始未按约定向原告归还借款本金、利息、还款违约金（滞纳金）等费用。虽经原告多次催款，均无果。故诉至法院，望判如所请。 被告叶倩君辩称,因2018年8月10日生意出现资金断裂,导致不能偿还信用卡分期业务,被告现在存在工作及生活困境,希望原告能给予延期和分期。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告叶倩君经本院合法传唤未到庭行使证据交换与质证等诉讼权利，视为自行放弃该权利。经审查原告证据符合民事诉讼证据规则要求，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年4月8日，被告叶倩君向原告申请办理信用卡，并作出申明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。原告审查同意后，向被告发放卡号为62×××00的信用卡。同年4月10日，原告作为乙方与被告叶倩君作为甲方签订《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，编号为：2017年桂中银零高新卡字X号，约定（节录）：专向分期付款额度为80000元，分期期数为36期（一期为一个月），用于支付被告购买车位售价去除首付金额后的款项；专向分期付款手续费费率为使用“专向分期付款额度”的9.9%，手续费金额为7920元；汽车专向分期付款手续费采用期初一次性支付手续费方式进行扣账；在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，甲方必须于获知“专向分期付款”额度生效后5个工作日内至乙方指定的ＰＯＳ机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品（服务）的经销商的专用账户（账户名为：桂林X有限公司）；本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方承担乙方实现债权产生的相关费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。 《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》附件一通用条款第二条约定，未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，属于违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》中约定（节录）：除本合约另有规定，甲方（申请人）非现金透支交易从乙方（中国银行）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。 2017年4月11日，原告根据被告叶倩君的申请将72080元汇入案外人桂林X有限公司账户。但被告自2018年8月起未按约定履行还款义务，经原告统计，截至2019年7月14日，被告叶倩君共拖欠本金44342.08元、分期付款利息1945.53元、还款违约金2596.94元。 另查明，2019年9月16日，原告委托广西君健律师事务所处理本案纠纷，并向后者支付律师代理费1222元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告向原告申请办理信用卡，申明愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》的各项规则，并与原告签订《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，系双方真实意思表示，故该合约及分期付款业务约定合法有效，双方当事人在履行过程中均应当遵守约定。被告叶倩君未按期足额向原告偿还贷款本息及相关费用，已构成违约，应承担违约责任。根据被告叶倩君违约事实，原告要求解除合同，符合约定，本院予以支持。原告要求被告叶倩君偿还全部贷款本息，符合合同约定，本院亦予以支持。故原告要求被告偿还本金44342.08元、分期付款利息1945.53元，本院予以支持，分期付款利息暂计至2019年7月14日，此后分期付款利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》的约定计算至透支本金清偿之日止。 关于还款违约基金问题。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的有关规定：“中国人民银行自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案中，原告主张的逾期还款违约金即为合约中所载明的滞纳金，该滞纳金发生于2017年1月1日后，故根据前述规定，原告收取滞纳金并无合法依据；且原告未提交证据证明其与被告就收取违约金问题达成一致协议，综上，原告要求被告支付诉请中的还款违约金，于法依据，本院不予支持。 关于原告请求被告叶倩君支付律师代理费2444元的问题。根据在案证据显示，原告实际支付了1222元律师代理费，该费用系其为实现本案债权实际支出的费用，且符合双方在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》中的约定，本院予以支持。因原告主张的另1222元律师代理费并未实际支出，故本院对其该部分费用不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告叶倩君于2017年4月10日签订的编号为2017年桂中银零高新卡字0039号的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（无抵质押类车位X）； 二、被告叶倩君应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行贷款本金人民币44342.08元、分期付款利息人民币1945.53元，共计人民币46287.61元（利息暂计至2019年7月14日，此后分期付款利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》约定利率计算至本金清偿之日止）； 三、被告叶倩君应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国银行股份有限公司桂林分行律师代理费1222元； 四、驳回原告中国银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决书规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1084元，减半收取542元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司桂林分行负担38元，被告叶倩君承担504元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交。在上诉期满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  周丽娟 二〇二〇年四月一日 书记员  覃怡悦