辽宁省沈阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）辽01民初787号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区。负责人：许金钟，该银行行长。委托诉讼代理人：王苏杨，辽宁恒生律师事务所律师。委托诉讼代理人：张龙，辽宁汇安康宇律师事务所律师。被告：孙晶，女，1968年1月15日出生，汉族，身份证地址：沈阳市大**））。被告：朴金伟，男，1966年5月29日出生，汉族，身份证地址：沈阳市大**））。被告：杨威，男，1972年6月18日出生，汉族，住辽宁省沈阳市大**。被告：李健，男，1975年3月13日出生，汉族，住辽宁省沈阳市大**。被告：沈阳东方通用电信有限公司，住所地沈阳经济技术开发区。法定代表人：于宁，该公司执行董事。委托诉讼代理人：李国权，男，1973年1月3日出生，汉族，住沈阳市大**。系该单位员工。被告：沈阳科华视信科技有限公司，住所地沈阳市和平区。法定代表人：许晶，该公司经理。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行（以下简称哈尔滨银行）与被告孙晶、朴金伟、杨威、李健、沈阳东方通用电信有限公司（以下简称东方公司）、沈阳科华视信科技有限公司（以下简称科华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行委托诉讼代理人王苏杨、被告东方公司委托诉讼代理人李国权到庭参加诉讼。被告孙晶、朴金伟、杨威、李健、科华公司经本院合法传唤，拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。哈尔滨银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与孙晶、朴金伟签订的《个人经营贷款借款合同》；2、判令被告孙晶、朴金伟立即偿还原告哈尔滨银行贷款本金36，800，021.67元、利息5，235，369.55元、罚息291，261.01元、复利275，973.93元，本息合计42，602，626.16元（以上本金、利息、罚息、复利截止日期为2019年3月27日），并自2019年3月28日起，按《个人经营贷款借款合同》约定的计息办法给付原告逾期利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；3.判令原告哈尔滨银行对被告东方公司名下位于沈阳市大东区，建筑面积为2272㎡、763㎡、844㎡、1500㎡，房产权证号分别为沈房权证市大东字第**、沈房房权证中心字第××、Ｎ××32、ＮＯ××34号的四处房产及土地面积为1922.90㎡，土地证号为沈阳国用（2007）第01**的一处土地行使抵押权，并在上诉债权范围内优先受偿；4.判令被告杨威、李健、东方公司、科华公司对被告孙晶、朴金伟应支付的上述款项承担连带保证责任；5.判令被告孙晶、朴金伟、杨威、李健、东方公司、科华公司给付原告实现债权的费用；6.判令被告承担本案全部诉讼费用。本案审理过程中，原告向本院申请撤回第一项诉讼请求，本院予以准许。事实与理由：1.2016年4月25日，原告哈尔滨银行与被告孙晶、朴金伟签订《个人经营贷款借款合同》一份，合同编号为326101012016000xx，约定：借款金额为人民币40,000,000.00元，借款期限自2016年4月25日至2026年4月24日止；借款用于补充流动资金；借款利率为年8.4%，在借款期限内，该利率保持不变；采用按月等额本息的方法归还贷款本息；如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息和力量计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%;如借款人未按期足额付息,贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。同一笔贷款既逾期又挪用,按照贷款挪用罚息利率计收复利。如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利。借款人偿还违约本息的顺序为先偿还最先违约期数的本息，然后按顺序依次偿还。合同同时约定，与合同订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等费用均由借款人支付。借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。2.2016年4月25日，原告哈尔滨银行与被告东方公司签订《个人贷款抵押合同》，合同编号为抵20160240001xx，约定抵押人以其位于大东区㎡的房产（房产证编号为沈房房权证市大东字第**）上述《个人经营贷款借款合同》项下的全部债务设立抵押担保，并在沈阳市房屋登记中心办理了抵押权备案登记。抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。3.2016年4月25日，原告哈尔滨银行与被告东方公司签订《个人贷款抵押合同》，合同编号为抵2016024000168，约定抵押人以其位于大东区的三处房产及土地（房产证编号分别为沈房权房权证中心字第××、Ｎ×32、Ｎ0××34号、建筑面积分别为763㎡、844㎡、1500㎡；土土地证号为沈阳国用（2007）第0**面积为1922.9㎡）为上述《个人经营贷款借款合同》项下的全部债务设立抵押担保，并在沈阳市房屋登记中心、沈阳市规划和国土资源局大东分局办理了抵押权备案登记。抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。4.2016年4月25日，原告哈尔滨银行与被告杨威、李健、东方公司、科华公司分别签订《个人贷款保证合同》一份，合同编号为保2016024000167-1、保2016024000167-2、保2016024000167-3，约定自愿为主合同项下全部债务提供连带责任保证。保证期间为2年。保证担保的范围为主合同项下贷款本金、利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。5.借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告孙晶未按期足额偿还相应款项。根据《个人经营贷款借款合同》的约定，原告有权宣布合同提前到期、解除合同，同时要求其偿还全部贷款本息。截止至2019年3月27日，被告孙晶尚拖欠贷款本金36，800，021.67元、利息5，235，369.55元、罚息291，261.01元、复利275，973.93元，合计42，602，626.16元。故原告诉至法院。东方公司辩称，这笔贷款原来是以公司的名义贷款，后来拓展个人业务，把公司的贷款转为个人贷款了。当时公司的财务是孙晶，以她的名字做的贷款，这个欠款都是公司使用，和孙晶、朴金伟没有任何关系，只是以她的名义借款，是这么一个营销过程。因为正常个人的金融贷款正常也就是1000多万，但是因为是银行有一个特殊的业务，所以临时把公司名下贷款4000万贷款转为个人贷款，就是为了帮银行完成任务。我们公司对承担责任没有异议。孙晶、朴金伟、杨威、李健、科华公司均未出庭、未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月25日，原告哈尔滨银行与被告孙晶签订了编号为326101012016000xx的《个人经营贷款借款合同》。合同约定：借款金额为人民币肆仟万元（40，000，000元）；借款期限自2016年4月25日至2026年4月24日；借款利率为8.4%（年利率）；借款人自愿采取按月等额本息还款；如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。借款人偿还违约本息的顺序为先偿还最先违约期数的本息，然后按顺序依次偿还；合同有效期内，借款人违反本合同中任何条款、逾期未付本金或利息超过7日的，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息；与本合同订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等费用均由借款人支付或偿付；本合同期内，借款人同意贷款人以包括但不限于短信、电话、电子邮件或纸质信函等方式向借款人发出与本借款相关的通知，借款人或担保人变更住所、名称、联系方式的，应五日内通知贷款人，否则按照合同签订时写明的地址发送文件，视同送达。2016年4月25日，原告哈尔滨银行与被告东方公司签订了编号为抵2016024000167的《个人贷款抵押合同》。合同约定：抵押人以其位于大东区㎡的房产（房产证编号为沈房权房权证市大东字第**）述《个人经营贷款借款合同》项下的全部债务设立抵押担保，并在沈阳市房屋登记中心办理了抵押权备案登记。甲方抵押担保的范围主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。乙方可以不先行使其对债务人的其他担保权利而直接行使本合同项下的抵押权；乙方按本合同规定有权实现抵押权时，甲方应积极配合乙方办理有关手续，以保证乙方实现抵押权；有债务人违约的、发生主合同项下乙方可以提前实现债权的情形时，乙方有权依法处分抵押物以实现抵押权。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归甲方所有，不足部分由债务人清偿；本合同期内，抵押人同意抵押权人以包括但不限于短信、电话、电子邮件或纸质信函等方式向抵押人发出与本抵押担保相关的通知。2016年4月25日，原告哈尔滨银行与被告东方公司签订了编号为抵2016024000168的《个人贷款抵押合同》。合同约定抵押人以其位于大东区的三处房产及土地（房产证编号分别为沈房权证房权证中心字第××、Ｎ32、Ｎ0××34号、建筑面积分别为763㎡、844㎡、1500㎡；土地土地证号为沈阳国用（2007）第0**积为1922.9㎡）为上述《个人经营贷款借款合同》项下的全部债务设立抵押担保，并在沈阳市房屋登记中心、沈阳市规划和国土资源局大东分局办理了抵押权备案登记。甲方抵押担保的范围主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；乙方可以不先行使其对债务人的其他担保权利而直接行使本合同项下的抵押权。有债务人违约的、发生主合同项下乙方可以提前实现债权的情形时，乙方有权依法处分抵押物以实现抵押权。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归甲方所有，不足部分由债务人清偿；本合同期内，抵押人同意抵押权人以包括但不限于短信、电话、电子邮件或纸质信函等方式向抵押人发出与本抵押担保相关的通知。2016年4月25日，原告哈尔滨银行与被告杨威、李建、东方公司、科华公司分别签订《个人贷款保证合同》一份，合同编号为保2016024000167-1、保2016024000167-2、保2016024000167-3，约定保证人自愿为主合同项下全部债务提供连带责任保证。保证期间为2年。保证担保的范围为主合同项下贷款本金、利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。如债务人未按主合同的约定履行偿付借款本息和相应费用的义务，乙方在保证期间可直接向甲方追索。甲方确认无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下全部债务，甲方同意在本合同保证责任均不因此减免。乙方可以直接要求甲方在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任；本合同期内，保证人同意债权人以包括但不限于短信、电话、电子邮件或纸质信函等方式向保证人发出与本保证担保相关的通知。2016年4月28日，哈尔滨银行向孙晶一次性发放借款人民币肆仟万元整，被告孙晶从2017年9月26日开始欠本息。另查明，孙晶与朴金伟、杨威与李健均系夫妻关系，均在前述与之相关的贷款及保证合同中签字。上述事实，有原告提供的《个人经营贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、《个人贷款保证合同》、房屋产权证明、土地证、他项权证、业务申请书、借款凭证、通用凭证以、对账明细及当事人陈述等证据，经当事人质证，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，原告哈尔滨银行与被告孙晶签订的《个人经营贷款合同》、与被告东方公司签订的《个人贷款抵押合同》及与被告杨威、李健、科华公司签订的《个人贷款保证合同》等贷款文件均系各方真实意思表示，合法有效，应受法律保护，各方均应当按照合同约定全面严格履行合同责任。合同签订后，原告哈尔滨银行依约发放借款。自2017年9月26日，被告孙晶开始欠付本息，应当承担违约责任，原告有权宣布合同提前到期。关于如何确定合同提前到期日的问题，原告以合同约定借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期为由主张本案借款合同到期日为2017年9月26日之后的第7日的主张，因未能提供证据证明当时已将合同提前到期事宜通知于被告，故本案合同提前到期时间应确定为立案之日即2019年7月2日，被告应一次性偿还尚欠本息。关于朴金伟是否应当承担还款责任的问题，其作为主债务人孙晶的配偶，在合同“借款人配偶”处签字，不代表其作为债务人自愿承担还款责任，签字行为应视为其同意以家庭共同财产承担还款责任，其签字的法律后果在于孙晶因承担还款责任而处分期夫妻共同财产时失去关于无权处分的抗辩权。对东方公司关于这笔贷款是公司使用，和孙晶、朴金伟没有任何关系，只是以孙晶的名义借款的抗辩，因缺乏证据证明，本院不予支持。被告东方公司既为被告孙晶提供抵押担保，又提供连带保证担保，原告有权要求实现抵押权并要求被告履行连带保证义务。因此，东方公司应承担抵押及连带保证责任。承担担保责任之后，有权向债务人追偿。被告杨威为债务人提供连带保证担保，其配偶李健在保证合同末页“甲方”的位置上签字，可视为其同意作为共同保证人，承担连带保证责任。被告科华公司亦为被告孙晶提供连带保证担保。因此，原告要求上述被告承担连带保证责任的主张，于法有据，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，原告哈尔滨银行的部分诉讼请求，具有充分的事实及法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙晶于本判决生效之日起十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金36，800，021.67元；二、被告孙晶于本判决生效之日起十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复利（自2017年9月26日至2019年7月2日，按《个人经营贷款合同》的约定计算）；三、被告孙晶于本判决生效之日起十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行罚息、复利（自2019年7月3日至实际清偿之日止，按《个人经营贷款合同》的约定计算；）四、原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行对被告沈阳东方通用电信有限公司在《个人贷款抵押合同》编号为抵2016024000167、抵2016024000168中约定的位于沈阳市大东区，建筑面积为2272㎡、763㎡、844㎡、1500㎡，房产权证号分别为沈房权证房权证市大东字第**、证中房权证中心字第××、Ｎ2、ＮＯ××34号的四处房产及土地面积为1922.90㎡，土地证土地证号为沈阳国用（2007）第01**土地享有抵押权，并在本判决主文第一项、第二项所列债权范围内优先受偿。被告沈阳东方通用电信有限公司承担担保责任后，有权向债务人孙晶追偿；五、被告沈阳东方通用电信有限公司、杨威、李健、沈阳科华视信科技有限公司在保证范围内对本判决主文第一项、第二项所列债务范围内承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，就其承担的部分有权向债务人人孙晶追偿；六、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行的其它诉讼请求。上述义务人如未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费254，813元，保全费5000元，由被告孙晶、沈阳东方通用电信有限公司、杨威、李健、沈阳科华视信科技有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省高级人民法院。审 判 长  赵 钺审 判 员  乔雪梅人民陪审员  谭伟坡二〇二〇年四月二十日法官助理陈凯书记员张淋茜本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。