江苏省沭阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1322民初17101号 原告：仲波，男，1989年11月16日出生，沭阳县人，住沭阳县。 原告:张**，女，1954年11月10日出生，沭阳县人，住沭阳县。 二原告共同委托诉讼代理人：仲伟立，男，1940年2月28日出生，沭阳县人，住沭阳县。 二原告共同委托诉讼代理人：仲冬梅，北京盈科（宿迁）律师事务所律师。 被告:臧志国，男，1977年2月27日出生，沭阳县人，住沭阳县。 委托诉讼代理人:王树林，江苏梦溪律师事务所律师。 被告:范新平，女，1976年2月3日出生，沭阳县人，住沭阳县。 原告仲波、张**与被告臧志国民间借贷纠纷一案，本院于2019年12月2日立案。经二原告申请，本院依法通知范新平为被告参加诉讼。本案依法适用简易程序，于2020年1月9日公开开庭审理。二原告及委托诉讼代理人仲伟立和仲冬梅、被告臧志国及委托诉讼代理人王树林到庭参加诉讼，被告范新平经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案因案情复杂依法转为普通程序组成合议庭，于2020年3月12日公开开庭审理。二原告及委托诉讼代理人仲伟立和仲冬梅、被告臧志国及委托诉讼代理人王树林到庭参加诉讼，被告范新平经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 二原告提出诉讼请求：要求二被告归还借款710800元及利息（从2014年3月14日起按月利率2%计算至实际给付之日止）。事实与理由：2013年，被告因资金周转向二原告借款共700000元，于2013年11月14日更换借条，口头约定月息三分。被告又向二原告借款10800元，于2014年7月10日结算后出具欠条。利息付至2014年2月13日。经催要，被告出具还款计划承诺书、承诺书，均未履行。二原告索款未果。 被告臧志国辩称：我出具的条据系多次结算形成，高额利息计入本金。仅收到转账471000元，未收到现金。本案涉嫌套路贷虚假诉讼、高利转贷犯罪。请求驳回起诉，并将相关线索材料移送公安机关处理。 围绕诉讼请求，二原告提交证据如下： 证据1，借条两张，证明借款700000元。 证据2，欠条一张，证明欠息100000元。 证据3，还款计划承诺书一份，证明承诺还款事实。 证据4，沭阳县汽车运输公司出具的证明一份，证明出借能力。 证据5，婚姻登记审理处理一份，证明二被告夫妻关系。 证据6，苏13民终2153号民事判决书打印件一份，证明二被告共同经营江田木制品厂。 证据7，欠条一张，证明欠2015年利息200000元。 证据8，沭阳县中医院出院记录、沭阳县特殊病种就诊证、江苏肿瘤医院诊断报告单，证明仲伟立身体状况。 证据9，最高额个人保证担保借款合同、贷款还款记账凭证、收贷收息凭证。 被告臧志国质证认为，证据1－3属实，但均为结算条据；证据4－6真实性无异议，但与本案无关；证据7是我打的，具体情形想不起来了；证据8、证据9无异议，但不能证明智力障碍、缺陷。 为支持辩解主张，被告臧志国提交2011年1月至2019年12月间银行交易明细一份，证明张**向其转账共471000元，其向张**转账共446536元。二原告认可该证据真实性，但认为不能达到证明目的。 本院认证意见：二原告提交的证据，证据1－3、证据7、证据8、证据9，结合臧志国质证意见，予以采信；证据4－6结合臧志国质证意见，综合审查该三份证据之间联系以及与本案事实的关联程度，均予采信。被告臧志国提交的银行交易明细真实性、合法性与关联性，结合二原告质证意见及本案案情，均予采信。 本院经审理认定事实： 2013年11月14日，被告臧志国向原告仲波、张**出具借条两张确认借款500000元、200000元合计700000元。2014年7月10日，被告臧志国出具欠条一张确认欠“1－6月份月票6000元+4800＝10800元”、“利息3、4、5、6月份计4个月84000元上次余额5000元”，合计100000元。2016年2月5日，被告臧志国出具欠条一张确认欠“2015年利息（全年）－12月14日”200000元。2017年6月22日，被告臧志国出具还款计划承诺书一份，载明“2017年7月1日－2018年7月1日还清本金捌拾万元整，2018年7月1日－2018年12月30日还清利息贰拾万元整，如果违约，本人愿承担一切后果，利息照计”。2017年11月22日，被告臧志国再出具承诺书一份，载明“我欠张**、仲伟立款，本月底前付壹拾万元整，如果不还，用程某、我两台车作为抵押，余款以后每月还壹拾万元整，直至还清为止”。二原告索款未果成讼。 2013年2月至2018年2月，原告张**向被告臧志国转账97000元、140000元、42000元、192000元合计471000元，被告臧志国向原告张**转账共446536元（详见借款本息计算表）。 另查明：仲波系张**、仲伟立之子。张**、仲伟立共同经营潼阳线公交车。2011年至2013年张**从沭阳县汽车运输公司共获得燃油财政补贴款1584000元。2013年1月6日，原告张**向江苏沭阳农村商业银行贷款200000元；2013年12月16日，臧志国代偿本息206536元；次日，张**再贷200000元转账给臧志国192000元；2014年12月9日，张**还清贷款本息206004元。 再查明：1999年4月10日，臧志国、范新平登记结婚，系夫妻关系。臧志国在本院作为原告起诉的民间借贷案件十余件。仲波、张**、仲伟立在本院均无其他民间借贷案件。 当事人认可月息三分。二原告及仲伟立陈述：本案借款最初由仲伟立经手出借，2013年2月28日出借300000元，97000元转账，其余现金交付；2013年5月14日，出借200000元，转账140000元、42000元，其余现金交付；2013年10月28日，出借200000元，全部现金交付，后更换为上述500000元、200000元借条。 本案争议焦点为：一、案涉借款本金如何认定？二、被告范新平是否承担共同清偿责任？三、是否涉嫌套路贷虚假诉讼、高利转贷犯罪？ 关于争议焦点一，二原告主张借款700000元，称转账交付97000元、140000元、42000元，其余款项均现金交付；臧志国认可转账471000元，但否认收到现金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金；预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本院认为：一、臧志国出具的两张借条载明本金700000元，系其真实意思表示，若无相反证据推翻，应当认定为本金，臧志国辩解二原告及仲伟立未足额交付、多次将利息计入本金至700000元，未能提供充分证据反驳；二、现有证据证明臧志国先后出具两张借条、两张欠条、还款计划承诺书、承诺书，或者确认债权，或者承诺还款，或者兼而有之，各证据之间联系紧密，借款持续时间超过四年，足以排除欺诈、胁迫等意思表示不自由情形；三、二原告及仲伟立对出借能力、资金来源、交付过程、条据形成、计算方式等详作合理说明，并提供了沭阳县汽车运输公司出具的证明佐证资金来源、现金交付，臧志国既辩解无现金交付又多次书面确认尚欠本息、承诺还款，既辩解无力还款才结算出具条据，又称将利息多次计入本金，既称当时经营理财公司借款，又称“每次结算都是仲伟立写好了叫我打条子的”或者仅根据仲伟立单方记账出具条据，均不合常理，综合本案全部证据与庭审、双方职业背景、双方诉讼情况、二原告经济能力及日常生活经验法则判断，二原告关于借款700000元的陈述更为可信。故本院对二原告上述事实主张予以支持。 关于争议焦点二，二原告以本案债务属二被告夫妻共同债务为由要求范新平承担共同清偿责任，臧志国不予认可。二原告提交的证据是二被告结婚登记审查处理表和(2019)苏13民终2153号民事判决书打印件。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，借款虽发生在二被告夫妻关系存续期间，但臧志国单独出具条据以个人名义所负，范新平均未签名确认，结合本地经济状况、物价水平、借款数额等方面考虑，明显超过家庭日常生活需要，二原告负有举证证明责任，但(2019)苏13民终2153号民事判决书所涉债务并非本案债务，不能达到证明目的，故本院对二原告该诉讼请求不予支持。 关于争议焦点三，被告臧志国辩解本案涉嫌套路贷虚假诉讼犯罪。本院认为，套路贷指放贷人虚构法律关系，通过虚增债务数额等方式形成虚假债权债务，采用暴力、胁迫或者借助诉讼、仲裁等手段，非法占用他人财物的违法犯罪活动，臧志国既抗辩本案涉嫌套路贷虚假诉讼犯罪，又承认与二原告之间存在借贷合同关系且收到471000元，自相矛盾；臧志国仅称将利息计入借条本金、预扣利息，既未明确构成套路贷的特征，也未提供充分证据证明，故本院对该辩解意见不予采纳。臧志国另辩解本案涉嫌高利转贷犯罪，本院认为，案涉借款发生时原告张**名下有2013年1月6日银行贷款200000元，2013年12月16日臧志国代偿本息206536元，次日再贷200000元并转借臧志国192000元，可推定二原告及仲伟立套取金融机构信贷资金又高利转贷给臧志国牟利且双方存在意思联络，违反《中华人民共和国合同法》第五十二条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第一项规定，相应借贷合同应认定无效，但不能当然认为该部分借贷合同或者本案全部借贷合同涉嫌高利转贷犯罪。根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十六条规定“涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（一）高利转贷，违法所得数额在十万元以上的；（二）虽未达到上述数额标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。”臧志国辩解的全部还款尚不足以抵充其承认收到的471000元，明显不符合高利转贷犯罪的追诉标准，故本院对臧志国该辩解意见不予采纳。 综上，当事人之间借贷合同系双方真实意思表示，依法成立，2013年2月28日借款300000元中200000元构成高利转贷，应认定无效；但不影响其他部分效力，其他部分借贷合同不违反法律、行政法规的强制性规定，仍合法有效。臧志国除当庭确认的还款外，又辩解遗漏了2013年5月3日7500元还款，二原告及仲伟立不予认可并主张该7500元是月票款，综合全部还款及查明事实，除2013年5月3日之外同一天双方均仅一笔交易或出借或者还款，7500元当天已有还款30000元，与交易习惯明显不符，二原告及仲伟立主张该7500元是月票款，既与臧志国陈述的与仲伟立、张**之间公交车收费结算事实一致，也有二原告提交的2014年7月10日欠条印证，故本院对臧志国7500元还款辩解不予采纳。关于高利转贷部分的200000元，转贷合同无效，合同中约定的利率条款当然无效，转贷人请求借款人按照合同约定的利率支付利息的，不予支持，但转贷人请求借款人按照银行贷款利率支付资金占用费的，应予支持，臧志国已代偿贷款本息206536元，之前转贷行为无需再作调整，原告张**次日再贷200000元转借臧志国192000元，故臧志国应按照银行贷款年利率13.68%支付资金占用费至2014年12月9日止；二原告按照利息约定主张之后按年利率24%计息，但无效的合同自始没有法律约束力，该诉讼主张无法律依据，本院不予支持，之后资金占用费应按中国人民银行同期贷款基准利率计付至2019年8月19日，再按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付。关于其余借款，每次还款均不足以清偿全部债务，且未明确约定抵充顺序，应先抵充利息，超过年利率36%的，超过部分返还抵充本金，介于年利率24～36%之间，无需调整，不足年利率24%的，应予补足；存在两笔以上借款的，因均无还款期限、担保数额，优先抵充负担较重的债务，负担相同的，按比例抵充，截至2015年5月19日还款全部抵充，剩余本金476400元（详见借款本息计算表），故臧志国应当归还借款476400元，并自2015年5月19日起按年利率24%计付利息。关于月票款10800元，被告臧志国出具欠条确认该债务，并同意计入借款本金计息，应按约定履行清偿义务。被告范新平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第一项、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第七十三条之规定，判决如下： 一、被告臧志国于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告张**、仲波192000元及资金占用费（以192000元为基数自2013年12月17日起按年利率13.68%计算至2014年12月9日止；自2014年12月9日起支付资金占用费至实际给付之日止，2019年8月20日之前按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计算，2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计算）； 二、被告臧志国于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告张**、仲波487200元及利息（以487200元为基数自2015年5月19日起按年利率24%计算至实际给付之日止）； 三、驳回原告仲波、张**的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19395元（二原告预交9698元），保全费5000元合计24395元，由被告臧志国负担23175元，原告张**、仲波负担1220元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费19395元。 审 判 长  唐耀辉 人民陪审员  仲 林 人民陪审员  陈儒健 二〇二〇年四月二十四日 书 记 员  高 雅 书 记 员  韩 旭 附录： 一、履行义务提示 调解书、判决书生效后，当事人应当按相关文书确定的时间和内容履行义务。当事人可直接向对方履行，也可以将金钱交付到人民法院的该案件专用账号。 开户银行：中国银行沭阳北京路支行 户名：沭阳县人民法院执行款专户 专用账号：62×××71 不按时履行的，进入强制执行程序后，被执行人身份将严重影响当事人的信用；拒不履行的，人民法院将依法对被执行人采取限制消费、纳入失信名单等措施进行联合信用惩戒。 二、法律条文 《中华人民共和国合同法》 第五十二条【合同无效的法定情形】有下列情形之一的，合同无效： …… （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十六条【合同自始无效与部分有效】无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。 第五十八条【合同无效或被撤销的法律后果】合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的； …… 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百三十二条必须共同进行诉讼的当事人没有参加诉讼的，人民法院应当通知其参加诉讼。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第七十三条必须共同进行诉讼的当事人没有参加诉讼的，人民法院应当依照民事诉讼法第一百三十二条的规定，通知其参加；当事人也可以向人民法院申请追加。人民法院对当事人提出的申请，应当进行审查，申请理由不成立的，裁定驳回；申请理由成立的，书面通知被追加的当事人参加诉讼。 二、借款本息计算表（单位：元）                            还款日期                       还款                       抵充借款                       计算本金                       年利率24%                       年利率36%                       抵充本金                       剩余本金                               20130503                       30000                       借款一                       100000                       4266.67                       6400                       23600                       76400                               20130820                       15000                       借款二                       200000                       13066.67                       19600                       0                       200000                               20140122                       20000                       借款二、三                       200000/200000                       20666.67/11466.67                       31000/17200                       0                       200000/200000                               20140303                       30000                       借款二、三                       200000/200000                       26000/16800                       39000/25200                       0                       200000/200000                               20140726                       15000                       借款二、三                       400000                       38666.67                       58000                       0                       200000/200000                               20140812                       20000                       借款二、三                       400000                       43200                       64800                       0                       200000/200000                               20141210                       30000                       借款二、三                       400000                       75200                       112800                       0                       200000/200000                               20150122                       30000                       借款二、三                       400000                       86666.67                       130000                       0                       200000/200000                               20170127                       20000                       借款二、三                       400000                       196266.67                       294400                       0                       400000                               20180214                       30000                       借款二、三                       400000                       298400                       447600                       0                       400000                               注：             1.2013年2月28日借款中20万元认定为高利转贷，与2013年12月16日206536元、2013年12月16日192000元均未纳入上表计算，剩余部分表述为借款一，2013年5月14日借款200000元、2013年10月28日借款200000元分别为借款二、借款三。             2.超过年利率36%的，超过部分抵充本金，介于年利率24～36%之间，不作调整，不足年利率24%的，予以补足， 2013年5月3日30000元还款发生时其他借款尚未发生，故应抵充借款一，剩余本金76400元，2013年8月20日15000元还款发生时其他借款尚未发生，故依法抵充借款二。             3. 2013年8月20日至2014年3月3日，还款合计50000元介于年利率24%～36%之间，不予调整，之后借款二、借款三合并计算；             4.截止2015年7月28日还款抵充完毕，借款一、二、三剩余本金合计476400元，加月票款10800元共计487200元。