山西省临汾市尧都区人民法院民事判决书（2020）晋1002民初989号原告：中国人民财产保险股份有限公司临汾分公司。住所地：临汾市鼓楼西人民公园西侧，统一社会信用代码：9114100081309784XA。        负责人：刘学敏，职务：公司经理        委托代理人：闫明、刘婷，山西瀛明律师事务所律师。        被告：李琛琛，男，汉族，1985年11月29日出生，住址（送达地址）：临汾市尧都区，电话153XXXXXXXX。        被告：张雪，女，汉族，1992年12月3日出生，住址（送达地址）：临汾市尧都区。        原告中国人民财产保险股份有限公司临汾市分公司（以下简称人保财险临汾分公司）与被告李琛琛、张雪追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告人保财险临汾分公司委托代理人闫明、刘婷，被告李琛琛到庭参加诉讼，被告张雪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。        原告人保财险临汾公司向本院提出诉讼清求：一、依法判决二被告共同偿还中国人民财产保险股份有限公司临汾市分公司代偿款67495．35元；二、依法判决二被告共同向中国人民财产保险股份有限公司临汾市分公司支付逾期保费4622．31元［一个月保费＋（1260．63元／30天）×80天］；三、依法判决二被告共同向中国人民财产保险股份有限公司临汾市分公司支付违约金，计算方式为自2017年9月9日起至付清之日止，以72117．66元（代偿款、未付保费之和）为基数，按日千分之一计算（变更为按年息24％计算）至归还之日；四、判令二被告共同承担原告中国人民财产保险股份有限公司临汾市分公司支付原告实现本笔债权的律师费1000元；五、依法判决被告共同承担本案的诉讼费。        事实与理由：2016年12月21日，被告李琛琛与中国光大银行股份有限公司临汾分行（以下简称“光大银行临汾分行”）签订个人贷款合同，合同约定光大银行临汾分行向被告李琛琛提供贷款76000元，贷款期限自2016年12月21日至2019年12月21日，还款期为36个月，年利率为6．65％。同时约定被告逾期还款将产生罚息，罚息利率为在本合同载明的借款利率水平上加收50％，合同约定合同签订地为临汾市。2016年12月21日光大银行临汾分行向被告李琛琛提供贷款76000元。2016年12月19日，被告李琛琛与原告中国人民财产保险股份有限公司临汾市分公司签订保险合同，约定中国人民财产保险股份有限公司临汾市分公司为被告李琛琛的上述贷款提供保证，每月保费为人民币1260．63元，月保费率为1．5％，保费按月交纳，当其拖欠任何一期贷款达到80天未还，则中国人民财产保险股份有限公司临汾市分公司依据保险合同约定向光大银行对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向中国人民财产保险股份有限公司临汾市分公司归还全部理赔款项和未付保费。依据《个人信用贷款保证保险保险单》中特别约定：（1）从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。第二被告张雪向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对第一被告李琛琛上述贷款承担共同还款责任。光大银行临汾分行依约放款后，被告偿还部分本息后再未归还，至2017年8月6日，已达到保险合同约定的赔偿等待期80天，保险事故发生。2017年9月9日，原告按合同约定为被告向光大银行代偿了67495．35元（本金、贷款利息及罚息）。2019年8月27日光大银行临汾分行向原告保险公司出具代偿债务与权益转让确认书，确认原告代偿事实，并同意将对被告追偿的全部权益转让给原告。同时，被告尚欠原告保费4622．31元［一个月保费＋1260．63元／30天）×80天］。综上所述，原告与被告李琛琛签订的合同真实合法有效，被告拒不还款的行为已构成违约，经原告多次主张，二被告拒不支付，为了维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第八十条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请。        原告递交以下证据：        1、营业执照复印件一份；        2、负责人身份证明书复印件一份；        3、负责人身份证复印件一份；        4、被告身份证复印件一份；        5、结婚证复印件一份；        证明目的：证明原、被告身份适格。        6、个人贷款合同（编号：53621616000613）及附表复印件一份；        7、贷款借据复印件一份；        8、还款明细复印件一份。        证明目的：2016年12月21日，被告李琛琛向中国光大银行股份有限公司临汾分行贷款人民76000元事实。        9、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单（保单编号：PBBR201614260000000554）复印件一份；        10、共同还款承诺书复印件一份；        证明目的：原告与被告之间的保证合同成立并且已经生效，双方对保费、保险期间、管辖等问题进行约定的事实。        11、代偿债务与权益转让确认书复印件一份；        12、代偿债务通知书复印件一份；        13、EMS快递单复印件一份；        证明目的：原告依据保险合同约定向中国光大银行股份有限公司临汾分行代为偿还被告贷款67495．35元，取得追偿权。中国光大银行股份有限公司临汾分行已将原告代偿债务及权益转让情况以EMS方式通知被告。        被告李琛琛答辩称，具体情况记不清楚。        被告张雪未递交答辩状，亦未递交证据。        经审理查明，2016年12月19日，被告李琛琛欲从光大银行临汾分行贷款7．6万元，与原告人保财险临汾分公司签订保险合同。由原告为该笔贷款提供担保，月保费1260．63元，并约定若被告不能按期偿还借款，逾期80日由原告偿还光大银行临汾分行，在原告偿还后，被告需偿还原告全部赔偿款及未付保费，并以上述款项为基数，从保险人赔偿当日按每日千分之一计算违约金，并支付原告理赔及催收产生的其他费用。2016年12月21日，被告李琛琛与光大银行临汾分行签订了个人贷款合同，光大银行临汾分行向被告李琛琛提供贷款76000元，贷款期限自2016年12月21日至2019年12月21日，还款期36个月，年利率6．65％，并约定了若逾期在借款利率上加收50％的逾期借款罚息。当日，被告从光大银行临汾分行取得7．6万元贷款，后被告偿还至2017年5月21日，再未偿还。2017年9月9日，原告按合同约定为被告向光大银行临汾分行代偿了67495．35元（本金、贷款利息及罚息）。2019年8月27日，光大银行临汾分行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。另查明，2016年12月21日，被告张雪以被告李琛琛配偶的身份给原告出具了共同还款承诺书。现原告诉至法院，要求二被告归还代付款67495．35元及自2017年5月21日至2017年9月9日期间的保费4622．31元，共计72117．66元及违约金、理赔、催收产生的其他费用及1000元律师费。庭审中，原告变更违约金按年息24％计算至付清之日。        本院认为，被告李琛琛从光大银行临汾分行借款7．6万元，由原告人保财险临汾分公司承保，后被告归还至2017年5月21日再未偿还，构成违约，由原告人保财险临汾分公司为其清偿67495．35元，被告并欠原告自2017年5月21日至2017年9月9日期间的保费4622．31元，以上共计72117．66元，现原告诉求被告李琛琛偿还，依法有据，本院子以支持。关于违约金，双方约定按日0．1％，合年息36．5％，现原告变更诉求按年息24％计算至付清之日，不违反法律规定，本院予以支持。另原告诉求催收欠款的律师费1000元，考虑双方违约金已达年息24％，对原告再主张的其他费用（含律师费）本院不予支持。另原告主张被告张雪依约共同偿还，依法有据，本院予以支持。综上，为维护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：        一、被告李琛琛、张雪于本到决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司临汾市分公司72117．66元，并支付自2017年9月9日起至付清之日止的利息（按年息24％计算）；        二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司临汾市分公司的其他诉讼请求。        案件受理费1596元减半收取798元由被告李琛琛、张雪承担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于临汾市中级人民法院。        审判员    刘长青二零二零年四月二十日书记员    李冰岩