广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1224民初237号原告：广东怀集农村商业银行股份有限公司洽水支行。住所地：怀集县**********。统一社会信用代码：914************265。负责人：高浅年，行长。委托诉讼代理人：梁泽润，男，汉族，1995年5月24日出生，系申请人单位职工。被告：程炜仁，男，汉族，1986年3月27日出生，住广东省怀集县***************，公民身份号码：441************01X。被告：成美瑜，女，汉族，1984年7月3日出生，住广东省肇庆市鼎湖区********委会塘口1队1巷42号，公民身份号码：441************620。原告广东怀集农村商业银行股份有限公司洽水支行诉被告程炜仁、成美瑜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东怀集农村商业银行股份有限公司洽水支行的委托诉讼代理人梁泽润到庭参加诉讼，被告程炜仁、成美瑜经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告广东怀集农村商业银行股份有限公司洽水支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告程炜仁立即偿还原告借款本金105000元及利息1024.36元（利息暂计至2019年12月20日），此后的利息按合同约定计至还清之日止。2、判令原告有权处置被告程炜仁提供的抵押物[位于怀集县********************，土地使用证号为怀国用（2006）第00963号；房地产权证号为粤房地证字第C4318698号]，对所得价款享有优先受偿权。3、判令被告成美瑜对被告程炜仁的借款承担连带清偿责任。4、本案诉讼费由被告负担。诉讼事实和理由：2016年12月30日，原告作为贷款人，与被告程炜仁、成美瑜签订《个人借款合同》[编号为怀洽水农信（2016）个借字第034号]，约定原告向被告程炜仁发放贷款人民币15万元，期限从2016年12月30日至2018年12月15日，在约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、利率和还款方式等以相应的借款借据记载为准；借款固定月利率是7.521‰，借款人按月结息；逾期贷款（被告未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；因被告违约致使原告采取诉讼等方式实现债权的，被告应当承担原告为实现债权而支付的费用；借款合同有关的争议，向原告所在地人民法院提起诉讼；借款合同对应的《最高额抵押担保合同》编号为怀洽水农信（2016）高抵字第034号。当日，原告作为抵押权人，与被告程炜仁签定《最高额抵押担保合同》[编号为怀洽水农信（2016）高抵字第034号]，约定被告程炜仁提供抵押物[位于怀集县********************，土地使用证号为怀国用（2006）第00963号；房地产权证号为粤房地证字第C4318698号]，为被告程炜仁自2016年12月30日至2018年12月15日止，在原告处办理约定的贷款业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币15万元提供抵押担保；抵押范围包括借款本息、原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押物已办理抵押登记[抵押登记证明为粤（2016）怀集县不动产证明第0002149号、粤（2016）怀集县不动产证明第0002153号]。《个人借款合同》[编号为怀洽水农信（2016）个借字第034号]项下的借款债务，在该《最高额抵押担保合同》的决算期和最高额债权本金余额范围内，属于其担保范围内的债务。被告成美瑜向原告出具《还款连带责任书》，承诺对以上借款本息承担无限连带偿还责任，直至本息还清为止，并放弃一切抗辩权。上述合同签订后，原告于2016年12月30日向被告程炜仁发放借款人民币15万元。借款发放后，因机构改革，原合同当事人怀集县**信用合作联社洽水信用社撤销，其债权债务由广东怀集农村商业银行股份有限公司洽水支行承继。借款到期后，被告程炜仁未依约归还借款本息，截止2019年12月20日，仍欠借款本金人民币105000元，利息人民币1024.36元，担保人也未承担担保责任。综上，被告行为已构成违约。为维护原告自身的合法权益，特向法院提起诉讼，恳请法院依法作出公正判决。被告程炜仁、成美瑜未向本院提出答辩意见，亦未参加本院庭审。经审理查明，2016年11月10日，被告程炜仁以经营怀集县怀城镇维纳咖啡厅资金不足为由，向原怀集县**信用合作联社洽水信用社申请借款150000元，承诺以其位于怀集县********************屋作抵押。2016年11月20日，被告程炜仁、成美瑜向原怀集县**信用合作联社洽水信用社出具《还款连带责任书》、《抵押担保承诺书》，被告成美瑜承诺对被告程炜仁的借款本息承担无限连带偿还责任，直至本息还请为止；被告程炜仁提供其位于怀集县********************屋[土地使用证号为怀国用（2006）第00963号、房地产权证号为粤房地证字第C4318698号]作抵押。2016年12月15日，被告程炜仁（甲方）与原怀集县**信用合作联社洽水信用社（乙方）签订编号为怀洽水农信（2016）个借字第034号的《个人借款合同》，合同约定被告程炜仁向原告借款人民币15万元，期限从2016年12月30日至2018年12月15日，借款固定月利率是7.521‰，借款人按月结息等。被告成美瑜在该合同“甲方配偶”一栏上签名。当日，被告程炜仁、成美瑜（抵押人）与原怀集县**信用合作联社洽水信用社（抵押权人）签订编号为怀洽水农信（2016）高抵字第034号的《最高额抵押担保合同》，合同约定被告程炜仁以其位于怀集县********************[土地使用证号为怀国用（2006）第00963号、房地产权证号为粤房地证字第C4318698号]作抵押，抵押担保范围包括借款本金150000元及利息，原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。对被告程炜仁提供的上诉抵押房屋，被告程炜仁和原怀集县**信用合作联社洽水信用社办理了粤（2016）怀集县不动产证明第0002149号及粤（2016）怀集县不动产证明第0002153号《不动产登记证明》。2016年12月30日，原告依约将借款150000元转账给被告程炜仁，被告程炜仁、成美瑜在《借款借据》“借款人”一栏上签名。2018年10月11日，原怀集县**信用合作联社洽水信用社经核准变更为广东怀集农村商业银行股份有限公司洽水支行。借款期限届满，被告只偿还部分款项，至2019年12月20日，尚欠原告借款本金105000元，利息1024.36元，原告经多次向被告催收未果。2020年3月18日，原告诉至本院。诉讼中，本院根据原告的申请，裁定查封、冻结被告程炜仁、成美瑜名下106024.36元范围内的财产。原告缴纳财产保全费1050元。本院认为，被告程炜仁、成美瑜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证、辩证及举证的权利。本案属金融借款合同纠纷，原告与被告签订的《个人借款合同》，是双方真实意思表示，其内容没有违反法律法规强制性规定，属合法有效合同，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。被告未按《个人借款合同》约定向原告归还借款本息，显属违约。故对原告要求被告程炜仁立即归还借款本金105000元及利息1024、36元（截止2019年12月20日止）的诉讼请求，本院予以支持。被告成美瑜承诺对被告程炜仁欠付原告的借款本息承担连带清偿责任至还清之日止，故对原告要求被告成美瑜对被告程炜仁欠付原告的借款本息承担连带清偿责任，本院亦予以支持。被告程炜仁以其房产为其向原告借款作抵押担保，双方办理了《不动产登记证明》，故原告主张被告不能清偿借款本息的，原告对拍卖或变卖被告程炜仁用作抵押的房产所得价款享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告程炜仁自本判决生效之日起十日内向原告广东怀集农村商业银行股份有限公司洽水支行清偿借款本金105000元及利息1024.36元（利息暂计至2019年12月20日,之后利息按合同约定计至借款清偿之日止）。二、被告成美瑜对上述第一项确认的借款本息承担连带清偿责任。三、被告程炜仁、成美瑜不能清偿上述第一项借款本息的，原告广东怀集农村商业银行股份有限公司洽水支行对拍卖或变卖被告程炜仁位于怀集县********************屋[土地使用证号为怀国用（2006）第00963号、房地产权证号为粤房地证字第C4318698号]所得价款享有优先受偿权。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2420元，减半收取1210元，财产保全费1050元，均由被告程炜仁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  祝志清二〇二〇年四月二十一日书记员  徐校宝