吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）吉0721刑初125号 公诉机关吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民检察院。 被告人姜子龙，男，1984年4月7日生，蒙古族，大学文化，原系吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县（以下简称前郭县）财政局国库集中支付中心科员，户籍所在地吉林省前郭县，现住吉林省松原市。曾因对住宿旅客不按规定登记，于2013年4月19日被松原市公安局经济开发区分局罚款人民币500元。现因涉嫌诈骗罪，于2019年8月9日被珲春市公安局巡逻大队抓获，同年8月10日被羁押于珲春市看守所，同年8月13日被前郭县公安局民警解回。因涉嫌贷款诈骗， 于2019年8月13日被前郭县公安局刑事拘留；因涉嫌贷款诈骗罪，经前郭县人民检察院批准，于2019年9月17日由前郭县公安局执行逮捕。现羁押于前郭县看守所。 辩护人韩国峰，吉林巨石律师事务所。 前郭县人民检察院以前检二部刑诉〔2020〕15号起诉书指控被告人姜子龙犯贷款诈骗罪，于2020年4月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。前郭县人民检察院指派检察员张宪瑞出庭支持公诉，被告人姜子龙及其辩护人韩国峰、被害单位委托代理人宫关到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2011年至2013年，被告人姜子龙任前郭县财政局粮食贸易科科员，负责“直补保”贷款业务的贷款农民直补资格审核和向银行传递信息工作。 2011年6月23日，被告人姜子龙在审核贷款农民直补资格和向银行传递信息过程中，冒用宋某名义，向前郭县阳光村镇银行股份有限公司提供伪造的直补存折、直补贷款农户资格确认单，虚构贷款用途，以虚构的财政直补资金作为质押，在前郭县阳光村镇银行股份有限公司取得贷款17万元，该贷款于2012年8月7日归还本金3731.44元，归还利息17164.73元。 2012年6月15日，被告人姜子龙在审核贷款农民直补资格和向银行传递信息过程中，冒用宋某名义，向前郭县阳光村镇银行股份有限公司提供伪造的直补存折、直补贷款农户资格确认单，虚构贷款用途，以虚构的财政直补资金作为质押，在前郭县阳光村镇银行股份有限公司取得贷款36万元，该贷款没有归还。 2011年7月15日，被告人姜子龙在审核贷款农民直补资格和向银行传递信息过程中，冒用刘某1名义，向前郭县阳光村镇银行股份有限公司提供伪造的直补存折、直补贷款农户资格确认单，虚构贷款用途，以虚构的财政直补资金作为质押，在前郭县阳光村镇银行股份有限公司取得贷款30万元，该贷款于2012年8月7日归还本金7867.96元，归还利息29719.6元。 2011年8月19日，被告人姜子龙在审核贷款农民直补资格和向银行传递信息过程中，冒用刘某1名义，向前郭县阳光村镇银行股份有限公司提供伪造的直补存折、直补贷款农户资格确认单，虚构贷款用途，以虚构的财政直补资金作为质押，在前郭县阳光村镇银行股份有限公司取得贷款43万元，该贷款于2012年8月7日归还本金15110.14元，归还利息38765.36元。 2013年4月27日，被告人姜子龙在审核贷款农民直补资格和向银行传递信息过程中，冒用王某1名义，向前郭县阳光村镇银行股份有限公司提供伪造的直补存折、直补贷款农户资格确认单、土地承包合同，虚构贷款用途，以虚构的财政直补资金作为质押，在前郭县阳光村镇银行股份有限公司取得贷款65万元，该贷款没有归还。 2013年7月30日，被告人姜子龙在审核贷款农民直补资格和向银行传递信息过程中，冒用姜某名义，利用姜某实际的账号伪造直补存折（实际每年直补款4000余元），夸大直补款金额为86000元。被告人姜子龙向前郭县阳光村镇银行股份有限公司提供其伪造的直补存折、直补贷款农户资格确认单、土地承包合同，虚构贷款用途，以虚构的财政直补资金作为质押，在前郭县阳光村镇银行股份有限公司取得贷款18万元。至2018年6月14日立案前，通过系统扣款归还本金13833.09元，归还利息2003.66元。2019年3月，系统扣划归还本金3974.95元。 被告人姜子龙在前郭县阳光村镇银行股份有限公司取得贷6笔，共计2090000元，立案前归还本金40542.36元，归还利息87653.35元。被告人姜子龙于2019年8月9日被公安机关抓获，被告人姜子龙到案后自愿如实供述自己的罪行。 针对上述事实，公诉机关当庭提供了书证、证人李某1、李某2、宋某、王某2、包某、夏某、于某、刘某2、林某、张某、刘某3、高某、尹某、王某3、都某、何某、姜某、王某1、刘某1、房某、盖某证言、被告人供述和辩解等证据，认为被告人姜子龙的行为构成贷款诈骗罪，应依法判处。建议判处被告人姜子龙有期徒刑十年三个月，并处罚金。 被告人姜子龙对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪认罚，同意量刑建议并自愿签署认罪认罚具结书，恳请法庭从轻处罚。 辩护人认为，1.被告人属初犯，无刑事处罚记录，且到案后能够如实供述，自愿认罪认罚。2.被告人立案前归还了一部分贷款，社会危害性较低。3.被害单位有一定过错，其未对贷款资料认真审查，致使被告人犯罪既遂，应承担相应责任。4.被告人有悔罪表现。综上，请求对被告人从轻处罚。 经审理查明，2011年至2013年，被告人姜子龙任前郭县财政局粮食贸易科科员，负责“直补保”贷款业务的贷款农民直补资格审核和向银行传递信息工作。 （一）2011年6月23日，被告人姜子龙在审核贷款农民直补资格和向银行传递信息过程中，冒用宋某名义，向前郭县阳光村镇银行股份有限公司提供伪造的直补存折、直补贷款农户资格确认单，虚构贷款用途，以虚构的财政直补资金作为质押，在前郭县阳光村镇银行股份有限公司取得贷款17万元，该贷款于2012年8月7日归还本金3731.44元，归还利息17164.73元。 2012年6月15日，被告人姜子龙在审核贷款农民直补资格和向银行传递信息过程中，冒用宋某名义，向前郭县阳光村镇银行股份有限公司提供伪造的直补存折、直补贷款农户资格确认单，虚构贷款用途，以虚构的财政直补资金作为质押，在前郭县阳光村镇银行股份有限公司取得贷款36万元。该贷款没有归还。 上述事实，有以下证据证明： 1.被告人姜子龙供述和辩解。 2.证人李某1、李某2、宋某、王某2、包某、高某、夏某、刘某3证言。 3.书证 前郭县财政局关于粮食直补贷款情况说明、前郭县人民政府办公室明传发电前政办明电[2011]14号前郭县人民政府办公室关于开办粮食直补贷款业务有关事宜的通知、前郭县阳光村镇银行农户直补资金担保借款合同、阳光村镇银行借款借据、农户直补资金担保贷款委托扣款授权书、信贷资金支付委托书、格式合同面签确认书、伪造的前郭县2012年度直补担保贷款农户资格确认单、伪造的宋某直补存折、宋某身份证复印件、前郭县阳光村镇银行股份有限公司情况说明、客户账户综合查询、贷款信息综合查询、八郎镇财政所情况说明及八郎镇关于阳光村镇银行粮食直补存折贷款情况的说明、前郭县八郎镇2011年、2012年、2013年阳光村镇银行直补资金担保贷款确认单、户口注销证明、协助查询财产通知书、宋某中国邮政储蓄银行卡账户交易明细、八郎镇粮食村村委会证明、宋某中国邮政储蓄银行取款凭单、阳光村镇银行贷款利息记账凭证。 （二）2011年7月15日，被告人姜子龙在审核贷款农民直补资格和向银行传递信息过程中，冒用刘某1名义，向前郭县阳光村镇银行股份有限公司提供伪造的直补存折、直补贷款农户资格确认单，虚构贷款用途，以虚构的财政直补资金作为质押，在前郭县阳光村镇银行股份有限公司取得贷款30万元，该贷款于2012年8月7日归还本金7867.96元，归还利息29719.6元。 2011年8月19日，被告人姜子龙在审核贷款农民直补资格和向银行传递信息过程中，冒用刘某1名义，向前郭县阳光村镇银行股份有限公司提供伪造的直补存折、直补贷款农户资格确认单，虚构贷款用途，以虚构的财政直补资金作为质押，在前郭县阳光村镇银行股份有限公司取得贷款43万元，该贷款于2012年8月7日归还本金15110.14元，归还利息38765.36元。 以上事实，有以下证据证明： 1.被告人姜子龙供述和辩解。 2.证人刘某2、林某、张某、刘某1证言。 3.书证 前郭县海勃日戈镇三义井子村村民委员会情况说明、前郭县海勃日戈镇腰井子村村民委员会情况说明、前郭县阳光村镇银行农户直补资金担保贷款申请审批表、伪造的刘某1直补折、信贷资金支付委托书、前郭县直补担保贷款农户资格确认单、阳光村镇银行借款借据、前郭县阳光村镇银行农户直补资金担保借款合同、前郭县阳光村镇银行农户直补资金担保贷款申请审批表、贷款信息综合查询、前郭县阳光村镇银行情况说明、刘某1中国邮政储蓄银行卡账户交易明细、刘某1中国邮政储蓄银行取款凭单、阳光村镇银行贷款利息记账凭证。 （三）2013年4月27日，被告人姜子龙在审核贷款农民直补资格和向银行传递信息过程中，冒用王某1名义，向前郭县阳光村镇银行股份有限公司提供伪造的直补存折、直补贷款农户资格确认单、土地承包合同，虚构贷款用途，以虚构的财政直补资金作为质押，在前郭县阳光村镇银行股份有限公司取得贷款65万元，该贷款没有归还。 以上事实，有以下证据证明： 1.被告人姜子龙供述和辩解。 2.证人于某、尹某、王某1证言。 3.书证 前郭县浩特芒哈乡浩特村村民委员会情况说明、浩特芒哈乡财政所提供的公章样式、前郭县阳光村镇银行农户直补资金担保贷款申请审批表、发放贷款存折、王某1身份证复印件、伪造的王某1直补折、土地承包合同和长岭县华民农业生产合作社说明、伪造的农村直补资金担保贷款资格确认单、信贷资金支付委托书、阳光村镇银行借款借据、前郭县阳光村镇银行农户直补资金担保借款合同、客户账户综合查询、贷款信息综合查询、前郭县阳光村镇银行情况说明、协助查询财产通知书、王某1中国邮政储蓄银行卡账户交易明细、王某1中国邮政储蓄银行取款凭单、王某1身份证复印件、姜子龙身份证复印件、阳光村镇银行贷款利息记账凭证。 （四）2013年7月30日，被告人姜子龙在审核贷款农民直补资格和向银行传递信息过程中，冒用姜某名义，利用姜某实际的账号伪造直补存折（实际每年直补款4000余元），夸大直补款金额为86000元。被告人姜子龙向前郭县阳光村镇银行股份有限公司提供其伪造的直补存折、直补贷款农户资格确认单、土地承包合同，虚构贷款用途，以虚构的财政直补资金作为质押，在前郭县阳光村镇银行股份有限公司取得贷款18万元。至2018年6月14日立案前，通过系统扣款归还本金13833.09元，归还利息2003.66元。2019年3月，系统扣划归还本金3974.95元。 以上事实，有以下证据证明： 1.被告人姜子龙供述和辩解。 2.证人王某3、都某、何某、姜某证言。 3.书证 前郭县长龙乡小学情况说明、证明、前郭县阳光村镇银行农户直补资金担保贷款申请审批表、姜某身份证复印件、伪造的姜某直补折、农基地承包款收据、承包合同、信贷资金支付委托书、发放贷款存折、农户直补资金担保贷款资格确认单、阳光村镇银行借款借据、前郭县阳光村镇银行农户直补资金担保借款合同、客户账户综合查询、贷款信息综合查询、前郭县阳光村镇银行情况说明、协助查询财产通知书、姜某中国邮政储蓄银行卡账户交易明细、姜某中国邮政储蓄银行取款凭单、姜某身份证复印件、姜子龙身份证复印件、前郭县阳光村镇银行贷款还款情况说明、阳光村镇银行贷款利息记账凭证。 综上，被告人姜子龙在前郭县阳光村镇银行股份有限公司共冒用宋某、刘某1、王某1、姜某四人名义，取得贷款6笔，共计2090000元，立案前共归还本金40542.63元，归还利息87653.35元。被告人姜子龙于2019年8月9日被公安机关抓获，被告人姜子龙到案后自愿如实供述自己的罪行。 以上事实，有以下证据证明： 1.证人房某、李某2、盖某证言。 2.书证 前郭县阳光村镇银行贷款还款情况说明、办案说明、八郎镇财政所证明、海勃日戈镇财政所证明、长龙乡财政所证明、浩特芒哈乡财政所证明、被告人姜子龙的银行卡交易明细、房某的银行卡交易明细、立案决定书、松原市公安局经济技术开发区分局行政处罚决定书、姜子龙在逃人员登记表、姜子龙常住人口基本信息详细信息、公民户籍信息证明、公民现实表现证明、抓获经过、羁押证明、逮捕必要性说明、破案经过、办案说明。 本院认为，被告人姜子龙以非法占有为目的，使用虚假的财政直补资金作为质押，诈骗银行的贷款，数额特别巨大，其行为侵犯了银行对贷款的所有权和国家金融管理制度，已构成贷款诈骗罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人姜子龙到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。辩护人合理的辩护意见予以采纳。综合考虑被告人的犯罪事实、犯罪性质、社会危害、劣迹、认罪认罚、坦白等情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条【贷款诈骗罪】、第六十七条第三款【坦白】、第五十二条【罚金数额的裁量】、第五十三条【缴纳罚金的期限】之规定，判决如下： 一、被告人姜子龙犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币100000元 （刑期自判决书生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月9日起至2031年8月8日止。） 二、责令被告人姜子龙退赔前郭县阳光村镇银行股份有限公司贷款金额人民币1961804.02元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审判长  徐宏杰 审判员  初洪伟 审判员  赵 颖 二〇二〇年四月三十日 书记员  陈 鹏