广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初336号原告：广东普宁农村商业银行股份有限公司。住所地：广东省普宁市流沙市区广达东侧。法定代表人：叶庚良，董事长。委托诉讼代理人：方捷、黄文健，均系该公司员工。被告：伍小燕。被告：曾楚升。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司与被告伍小燕、曾楚升金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案受理后，依法由审判员张少利适用简易程序公开开庭审理了本案。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人方捷、黄文健到庭参加诉讼，被告伍小燕、曾楚升经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告伍小燕付还原告贷款245000元及利息（暂计至2019年10月20日止拖欠本金罚息39936.94元，本息共284936.94元；自2019年10月21日起至还清之日止，以本金245000元为基数，逾期贷款的罚息利率在贷款利率水平上加收30%）；2、判令被告曾楚升与原告的房地产抵押关系有效，原告对被告曾楚升提供抵押的位于普宁市×××××××××××××（证号：粤房地权证普字第00002XXX、00002XXX号）依法享有优先受偿权；3、判令被告曾楚升对被告伍小燕向原告的借款及利息承担连带偿还责任；4、本案诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：被告伍小燕于2017年6月27日与广东普宁农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称农商行南溪支行）签订了编号：南溪农商（2017）卡贷借字第XX号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，双方约定借款年利率9.6048%，农商行南溪支行授予被告伍小燕在2017年6月27日至2018年6月20日内使用最高额贷款额度250000元，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用借款。双方约定按月结息，每月20日为还结息日，到期结清贷款本息。借款合同的全部债务由被告曾楚升提供的编号为南溪农商（2016）高抵字第XX号《最高额抵押担保合同》提供抵押担保。2016年6月27日，被告曾楚升与农商行南溪支行签订了编号为南溪农商（2016）高抵字第XX号《最高额抵押担保合同》，被告曾楚升自愿提供位于普宁×××××××××××××（证号：粤房地权证普字第00002XXX、00002XXX号）向农商行南溪支行借款作抵押。原告与被告曾楚升到普宁市房地产管理局办理了抵押登记手续，由普宁市房地产管理局发给农商行南溪支行房地产他项权证。被告曾楚升于2017年6月27日与农商行南溪支行签订了编号为南溪农商（2017）保字第XX号《保证合同》，被告曾楚升自愿为被告伍小燕向农商行南溪支行借款提供连带保证责任担保。农商行南溪支行与被告签订相关合同后，于2017年6月28日将250000元付给被告，履行付款义务。按照农商行南溪支行与被告伍小燕的约定，被告伍小燕应按月结息、到期还本，但被告伍小燕仅付还本金5000元，利息26349.26元，至今没有归还余下结欠本息，被告未按期还本付息的行为已构成违约。被告伍小燕违约后，农商行南溪支行多次向被告伍小燕催讨所欠本息，可是，被告伍小燕根本没有履行还款义务，被告曾楚升也没有承担抵押担保责任的诚意。现被告伍小燕尚结欠原告贷款245000元及利息（计至2019年10月20日止拖欠本金罚息39936.94元，本息共284936.94元；自2019年10月21日起至还清之日止，以本金245000元为基数，逾期贷款的罚息利率在贷款利率水平上加收30%）。原告对其陈述的事实提供的证据有：1、《营业执照》复印件、《法人代表证明书》复印件、《法人身份证》复印件、《开业批复文件》复印件、《开业公告》复印件各1份，证明原告的诉讼主体资格。2、二被告《身份证》复印件、《结婚证》复印件各1份，证明二被告的诉讼主体资格。3、《借款合同》、《抵（押）物品清单》各1份，证明原告与伍小燕之间确立债权债务关系。4、《保证合同》、《最高额抵押担保合同》各1份，证明被告曾楚升承担连带保证责任。5、《房地产权证》复印件2份、《他项权证》1份，证明原告与被告曾楚升依法设立抵押登记，原告依法享有优先受偿权。6、《无折放款回单》1份，证明原告依约履行付款义务。7、《逾期贷款催收通知书》1份，证明原告积极向被告主张权利。8、《贷款逾期未还款明细》打印件加盖银行公章、《存款账户明细》打印件加盖银行公章、《贷款交易明细》打印件加盖银行公章各1份，证明被告至2019年10月20日结欠本金245000元及利息39936.94元。被告伍小燕、曾楚升均没有答辩，也没有向法庭提供证据。经开庭审理，被告伍小燕、曾楚升均无到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利，故本院对原告提供的证据及证明事实予以确认。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，其与被告伍小燕签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》、与被告曾楚升签订的《最高额抵押担保合同》、《保证合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，均应认定为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。原告在合同签订后，依约向被告伍小燕发放贷款，已履行合同约定的义务，被告伍小燕借款后没有按时、足额归还借款本金，其行为已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。现原告请求被告伍小燕付还借款本金245000元及利息（暂计至2019年10月20日为39936.94元，自2019年10月21日起至借款还清之日止以245000元为基数按年利率12.48624%计），理由充分，应予支持。被告曾楚升与原告签订《最高额抵押担保合同》，且抵押物已向普宁市房地产管理局办理动产抵押登记手续，抵押合同有效,抵押权依法设立。原告起诉请求对被告曾楚升提供抵押的位于普宁市××××××××××××××（证号：粤房地权证普字第00002XXX号）、普宁市××××××××××××××（证号：粤房地权证普字第00002XXX号）的房产享有优先受偿权，理由充分，予以支持。被告曾楚升作为保证人，自愿为《借款合同》项下应承担的债务向原告提供连带责任保证担保，保证关系合法有效，应予认定。原告请求被告曾楚升对上述债务承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。被告伍小燕、曾楚升经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告伍小燕应于本判决生效之日起10日内付还原告广东普宁农村商业银行股份有限公司借款本金245000元及利息（暂计至2019年10月20日为39936.94元，自2019年10月21日起至借款还清之日止以245000元为基数按年利率12.48624%计）。二、原告广东普宁农村商业银行股份有限公司对被告曾楚升提供抵押的位于普宁市××××××××××××××（证号：粤房地权证普字第00002XXX号）、普宁市××××××××××××××（证号：粤房地权证普字第00002XXX号）的房产在抵押范围内享有优先受偿权。三、被告曾楚升对被告伍小燕的上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2787.03元、保全费1944.68元，二项合共4731.71元，由被告伍小燕、曾楚升负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审判员  张少利二〇二〇年四月三日书记员  廖国褀附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。