广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初1354号原告:中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区××××××、185号（《诉讼文书送达地址确认书》中确认的地址是阳江市江城区××××××，联系人潘沛）。负责人：邢益玲，该行行长。委托诉讼代理人：谭乃忠，该行员工。委托诉讼代理人：潘沛，广东迅恒律师事务所律师。被告：杨卓霖，男，**年**月**日生，汉族，户籍所在地：阳春市×××××××××，经常居住地：阳江市江城区×××××××盈信广场山底村全牛火锅（也是被告向原告申领信用卡时在《法律文书送达地址确认书》确认地址）。公民身份号码：441××××××××××××134。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被告杨卓霖信用卡纠纷一案，本院于2020年2月18日立案受理后，依法由审判员林瑞瑜适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行阳江分行的委托诉讼代理人潘沛到庭参加诉讼；被告杨卓霖经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行向本院提出诉讼请求：一、请求解除原告与被告所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442×××××××××××941）;二、请求判令被告立即偿还尚欠原告的信用卡（卡号：622××××××××××000）透支款本金77393.56元、利息191.80元、违约金302.92元、手续费690.00元，合计78578.28元[上述款项计至2020年2月15日止，从2020年2月16日起至清偿日止的利息、违约金均按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算]给原告;三、请求判令原告对处置被告杨卓霖所有的小轿车车牌号为粤Q×××××所得的价款享有优先受偿;四、请求判令被告负责本案诉讼费。事实与理由：被告杨卓霖于2018年7月31日向原告申请金穗信用卡购车专项商户分期业务，并签名确认《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《分期付款业务温馨提示》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告持卡（卡号：622××××××××××000）消费10万元，分60期偿还，手续费支付方式：分期，费率为13.8%，已偿还本金22606.44元，但从2019年10月10日起至2020年2月15日止连续5期未偿还，违反了原告与被告所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的第7页第十条的约定，截至2020年2月15日止被告尚欠原告信用卡透支款本金77393.56元、利息191.80元、违约金302.92元、手续费690.00元，合计78578.28元[上述款项计至2020年2月15日止，从2020年2月16日起至清偿日止的利息、违约金均按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算]。经原告多次催收无果，因此，为维护原告的合法权益，故诉之法院，望判如所请。被告杨卓霖未作答辩，在指定的举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2018年7月31日，被告杨卓霖向原告递交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，向原告申请信用卡并用于购车分期，签名确认知悉并同意申请表背面的《中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则》。其中，《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五计息，按月计收复利。同日，原告审核后同意被告杨卓霖申领信用卡的申请，向被告发放信用卡（卡号为622××××××××××000）一张。2018年8月10日，被告杨卓霖（借款人，抵押人）与原告农行江城支行（贷款人，抵押权人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，载明：分期资金用于在商户“阳江市溢信汽车销售维修有限公司”处购买汽车，分期资金金额为100000元；分期手续费费率为13.8%，分期手续费金额为13800元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数为60期；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，构成违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；抵押财产为杨卓霖所有的东风日产牌小轿车（车牌粤Q×××××号）；抵押担保范围包括分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；担保期间，持卡人未按时偿还分期资金，逾期时间达到91天（含）以上时，银行有权对车辆进行处置；等等内容。合同签订后，原告于2018年8月13日向被告杨卓霖的信用卡（卡号为622××××××××××000）发放分期本金100000元。同日，被告杨卓霖以上述抵押物粤Q×××××号小汽车在阳江市公安局交通警察支队办理了抵押权人为中国农业银行股份有限公司阳江江城支行的抵押登记手续。被告杨卓霖办理上述分期付款业务后，未按约定偿还透支款本息，于2019年10月10日起开始逾期，截至2020年2月15日，被告杨卓霖尚欠信用卡透支款本金77393.56元、利息191.80元、违约金302.92元、手续费690.00元，合计78578.28元。原告向被告催收上述信用卡透支款未果，遂诉至本院，请求如诉称。以上事实，有原告提供的法律文书送达地址确认书、被告身份证、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则》、分期付款业务温馨提示、个人业务凭证、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、信用卡贷后管理系统、行驶证、机动车登记证书及庭审笔录等证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告杨卓霖在平等、自愿、协商一致的基础上签订《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方一致同意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原、被告之间形成了信用卡合同关系。被告杨卓霖刷卡进行购车分期后已多期未按期足额偿还刷卡消费而产生的本金、利息、违约金，截至2020年2月15日止，被告尚欠信用卡（卡号：622××××××××××000）透支款本金77393.56元、利息191.80元、违约金302.92元、手续费690.00元，合计78578.28元，其行为已经构成违约，应承担违约责任，原告有权解除《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，并要求被告一次性偿还尚欠信用卡透支款本息。故现原告请求解除合同并要求被告偿还信用卡（卡号：622××××××××××000）透支款本金77393.56元及利息、违约金、手续费[截至2020年2月15日，利息为191.80元、违约金302.92元、手续费690.00元，从2020年2月16日起至被告还清之日止的利息、违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算]，合法合理，本院予以支持。被告杨卓霖与原告签署《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，自愿以粤Q×××××号小汽车作抵押担保，并办理了机动车抵押登记手续，抵押关系成立，合法有效。原告请求对处理被告杨卓霖所抵押的粤Q×××××号小汽车所得价款在涉案信用卡购车分期项下欠款本息范围内享有优先受偿权，合法合理，本院亦应予以支持。被告杨卓霖经本合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中国人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告杨卓霖签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442×××××××××××941）；二、限被告杨卓霖在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：622××××××××××000）透支款本金77393.56元、利息191.80元、违约金302.92元、手续费690.00元，合计78578.28元[上述款项计至2020年2月15日止，从2020年2月16日起至还清之日止的利息、违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算]给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；三、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对处理被告杨卓霖所有的粤Q×××××号小汽车所得价款在上述判决第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费882元（原告已预缴），由被告杨卓霖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 林瑞瑜二〇二〇年三月二十三日法官助理 冯般若书 记 员 莫杏消附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。