广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初261号原告：中国建设银行股份有限公司鹤山支行，住所地：广东省鹤山市*********、122、124号，裕民路28、30号，统一社会信用代码：914***********830B。负责人：刘碧光，该行行长。委托诉讼代理人：曾德军，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：李槟成，广东汉铎律师事务所律师。被告：张顺财，男，1992年10月24日出生，汉族，住广东省鹤山市*******************，公民身份号码：440************050。被告：张治良，男，1965年8月6日出生，汉族，住广东省鹤山市*******************，公民身份号码：440************016。被告：梁宝珠，女，1995年4月2日出生，汉族，住广东省鹤山市****************，公民身份号码：440************045。原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行（以下简称建设银行鹤山支行）与被告张顺财、张治良、梁宝珠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序。审理过程中，本案于2020年2月18日中止诉讼，后于2020年3月13日恢复审理，并于2020年3月23日公开开庭进行了审理。原告建设银行鹤山支行的委托诉讼代理人李槟成到庭参加诉讼，被告张顺财、张治良、梁宝珠经传票传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。原告建设银行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张顺财立即向原告清偿借款本金201512.79元、利息3864.60元、罚息121.23元（利息、罚息暂计至2019年12月6日，从2019年12月7日起至付清日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定另行计付），以上暂共计205498.62元；2.判令被告张顺财承担原告为实现债权而支付的律师费17274元；3.请求法院依法拍卖或变卖被告张顺财所有的坐落于鹤山市宅梧镇平湖区53号401房，所得价款由原告在借款本金、利息及罚息、律师费等实现债权的费用（以实际发生为准）范围内优先受偿；4.判令被告梁宝珠对上述第一、第二项诉讼请求承担共同清偿责任；5.判令被告张治良对上述第一、第二项诉讼请求承担连带责任保证；6.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年10月20日，原告与被告张顺财、张治良签订编号为440101789-201*******075488的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：原告为贷款人，被告张顺财为借款人，被告张治良为保证人，借款用途为购买鹤山市宅梧镇平湖区53号401房。借款本金人民币24.7万元，借款期限180个月，自2015年10月23日至2030年10月23日止。还款方法为等额本息还款，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币1939.46元。合同项下的贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下浮5%，贷款月利率为4.07708‰。还约定原告为实现债权而实际发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）由被告张顺财承担。被告张治良对被告张顺财所欠原告的贷款本金和利息、逾期利息及原告为实现债权而支付的费用承担连带责任保证。合同签订后，被告张顺财就抵押事宜办理了不动产预告登记，房屋权利人为原告。原告亦按照合同约定向被告张顺财发放了此笔贷款。但是，被告张顺财并未按合同约定按月履行还款义务，经原告多次催收仍拒绝偿还。根据借款合同第九条、十三条、十六、十七条的约定，被告张顺财应按合同的约定按期足额归还借款本息，如不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，而一旦被告张顺财出现上述违约情形，原告即有权宣布贷款立即到期、要求立即清偿借款本息及承担原告实现债权等相关费用。原告现宣布贷款立即到期，要求被告张顺财立即清偿借款本息，并负担为实现债权发生的费用。截至2019年12月6日，被告张顺财共拖欠贷款本金201512.79元、利息3864.60元、罚息121.23元，并已造成原告17274元律师费的支出损失。被告梁宝珠与被告张顺财是夫妻关系，且其知悉并参与被告张顺财的上述贷款事宜，依据《婚姻法司法解释二》第二十四条规定，被告梁宝珠应对被告张顺财所欠原告的债务及原告为实现债权的费用承担共同偿还责任。综上，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。被告张顺财、张治良、梁宝珠未作答辩，亦未提供任何证据。本院经审理认定事实如下：2015年9月6日，被告张顺财作为借款人和抵押人向原告提交《个人贷款申请审批表》，向原告申请贷款247000元，贷款期限为15年，用途为购买住房，被告梁宝珠在上述《个人贷款申请审批表》落款“借款人配偶”以及“抵押人配偶”处签名确认，被告张治良在上述审批表落款“保证人”处签名确认，案外人罗爱女在该审批表落款“保证人配偶”处签名确认。2015年10月20日，被告张顺财作为借款人和抵押人，原告作为贷款人，被告张治良作为保证人，三方签订了编号为440101789-201*******075488的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告张顺财向原告借款247000元，用于购买鹤山市宅梧镇平湖区信铧房地产开发有限公司商住楼1B梯401房；借款期限180个月，2015年10月23日至2030年10月23日；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下浮5%，贷款月利率为4.07708‰；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币1939.46元；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下贷款采取贷款人受托支付方式进行支付（即支付时由贷款人根据借款人提出的支付申请，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象）；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人有权主张以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；本合同项下担保方式为保证加抵押；抵押人以位于鹤山市宅梧镇平湖区信铧房地产开发有限公司商住楼1B梯401房作为抵押物提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。2015年10月23日，原告按照合同约定向被告张顺财发放了贷款247000元，并按照合同约定将该借款转账至鹤山市信铧房地产开发有限公司账户，被告张顺财在《个人贷款支付凭证》上签名确认。涉案房产鹤山市宅梧镇平湖区53号401房的权属人为被告张顺财，不动产权证书号为：粤（2018）鹤山市不动产权第0007475号。2018年3月28日，原告与被告张顺财办理了涉案房产的抵押权登记，权利人为原告，义务人为被告张顺财，《房地产他项权证》编号为：粤（2018）鹤山市不动产证明第0004809号。被告张顺财、梁宝珠是夫妻关系，两人于2015年4月7日登记结婚，涉案借款发生在两人夫妻关系存续期间。原告因本案于2019年12月20日与广东汉铎律师事务所签订了《委托代理协议》，委托了该律所指派律师代理本案诉讼，原告为此支付本案律师费17274元。另查明，借款合同签订后，被告张顺财于借款初期尚能按合同约定每月向原告还本付息，但自2018年12月7日开始出现逾期，截至2019年12月6日，被告张顺财尚欠原告借款本金201512.79元（含已到期本金5682.65元）、利息3864.60元、罚息121.23元。起诉后，三被告亦没有还本付息。上述事实，有当事人提供的证据及庭审笔录予以证实，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告建设银行鹤山支行与被告张顺财签订的编号为440101789-201*******075488的《个人住房（商业用房）借款合同》，是各方当事人真实意思表示，并无违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约定和法律规定履行各自的义务。借款合同签订后，原告已依约履行了出借款项的义务，但被告张顺财并没有依合同约定每月按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应依法承担相应的违约责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的违约责任条款，原告有权宣布涉案贷款立即到期，并要求被告张顺财立即清偿涉案借款的全部本息和其他相关费用。为此，原告要求被告张顺财提前偿还尚欠的全部借款本息的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。由于截至2019年12月6日，被告张顺财尚欠原告借款本金201512.79元（含已到期本金5682.65元）、利息3864.60元、罚息121.23元，为此，被告张顺财应偿还原告借款本金201512.79元及相应的利息、罚息[暂计至2019年12月6日的利息为3864.60元、罚息为121.23元；从2019年12月7日起至欠款实际清偿之日止的利息和罚息，按合同编号为440101789-201*******075488的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计算方法另行计付]。另外，原告因本案支付的律师费17274元是为实现涉案债权而发生的必要和合理的费用，该费用由被告张顺财负担，符合合同约定且不违反法律规定，为此，原告主张被告张顺财负担该律师费17274元，理据充分，本院予以支持。至于原告请求对涉案抵押房产的优先受偿权问题。被告张顺财以其所有的位于鹤山市宅梧镇平湖区53号401房的房产[不动产权证书号：粤（2018）鹤山市不动产权第0007475号]作为本次借款的抵押担保财产，且办理了抵押登记，抵押权依法设立，现被告未能依约履行还款义务，原告作为抵押权人，对该抵押房产在被告张顺财涉案欠款范围内依法享有优先受偿权。对于被告梁宝珠的责任问题。涉案借款发生在被告张顺财与被告梁宝珠夫妻关系存续期间，涉案借款是用于购买家庭生活之用的住房，并且被告梁宝珠在涉案的《个人贷款申请审批表》上以借款人配偶以及抵押人配偶的身份签名确认，表明被告梁宝珠知悉、同意并参与了被告张顺财向原告申请涉案贷款的事宜，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，涉案债务应认定为被告张顺财与被告梁宝珠的夫妻共同债务，被告梁宝珠应对被告张顺财涉案债务承担共同清偿责任。至于被告张治良的责任问题。被告张治良作为保证人与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告张治良为涉案债务提供连带责任保证，现被告张顺财未能依约履行还款义务，原告请求被告张治良对被告张顺财的涉案债务承担连带清偿责任，没有超出合同约定的保证范围及保证期间，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告张顺财于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行偿还借款本金201512.79元及支付相应的利息、罚息[暂计至2019年12月6日的利息为3864.60元、罚息为121.23元；从2019年12月7日起至欠款实际清偿之日止的利息和罚息，按合同编号为440101789-201*******075488的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计算方法另行计算]；二、被告张顺财于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行支付律师费17274元；三、原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行对被告张顺财所有的位于鹤山市宅梧镇平湖区53号401房的房产[不动产权证书号：粤（2018）鹤山市不动产权第0007475号]在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、被告梁宝珠对本判决第一、二项所确定的被告张顺财应负债务承担共同清偿责任；五、被告张治良对本判决第一、二项所确定的被告张顺财应负债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2320.80元（已减半收取），保全费1670元，诉讼费合计3990.80元，由被告张顺财、张治良、梁宝珠共同负担（原告已预交诉讼费3990.80元，原告同意被告负担的诉讼费于被告履行判决义务时径付给原告，故本院不再收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 黄剑强二〇二〇年四月二日法官助理 李锶涛书 记 员 刘慧坚