广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初5996号原告：中国银行股份有限公司中山东升支行，住所地广东省中山市东升镇东港大道**。主要负责人：潘绍源，该分行行长。委托诉讼代理人：杨荟玉，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁泳仪，广东厚诚律师事务所辅助人员。被告：张杰，男，1982年7月14日出生，汉族，住四川省梓潼县。原告中国银行股份有限公司中山东升支行（以下简称中行东升支行）与被告张杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告中行东升支行的委托诉讼代理人杨荟玉到庭参加诉讼，被告张杰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行东升支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.解除中行东升支行与张杰签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：ＪＧ7ＥＡＡ20140718号）；2.张杰向中行东升支行清偿贷款本金227066.56元及利息3938.71元、罚息78.81元（暂计至2019年4月15日止，自2019年4月16日起的利息、罚息按合同约定的利率标准计算至还清贷款本息之日止）；3.张杰支付律师费18554元；4.中行东升支行对张杰提供的抵押财产位于中山市的房地产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2014年12月8日，中行东升支行与张杰签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：ＪＧ7ＥＡＡ20140718号），约定张杰向中行东升支行借款262000元，贷款期限为30年，用于购买中山市，并以该房产作为贷款的抵押，如张杰有任何违反合同约定义务的，中行东升支行有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，中行东升支行催收合同债权的律师费等费用由张杰承担等。上述抵押物已经办理了不动产抵押登记手续。合同签订后，中行东升支行依约向张杰发放了贷款，依法履行了合同义务，但张杰违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息，至起诉之日已拖欠了4期贷款本息未还。根据上述合同约定，中行东升支行有权解除合同，提前收回全部贷款本息，追究张杰的违约责任，处分抵押财产并享有优先受偿权。张杰未到庭应诉、答辩。中行东升支行围绕诉讼请求依法提供了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、贷款已还款明细清单、不动产登记证明、民事委托代理合同及律师费发票。经本院审查，因张杰没有提供相反的证据予以推翻，本院对上述证据予以确认。本院经审理认定事实如下：2014年12月8日，中行东升支行作为贷款人，张杰作为借款人及抵押人、中山市华盛房地产开发有限公司作为保证人，三方签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：ＪＧ7ＥＡＡ20140718号）。合同的主要内容为贷款金额：262000元；贷款期限：30年／360个月，自贷款人实际放款日起算；还款方式：按月等额本金还款，每期还本金额为柒佰贰拾柒元柒角捌分；贷款利率：采浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.6375‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；罚息：未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利息为合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息方式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360；违约责任：借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同，对抵押房屋行使抵押权，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；抵押担保情况：张杰以其自有的位于中山市的房地产［不动产权证号：粤（2019）中山市不动产权第××号］提供抵押担保，担保范围：包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；合同还约定了其他条款。中行东升支行在贷款人落款处加盖公章，张杰在借款人（抵押人）落款处签名并捺印确认。2014年12月8日，中行东升支行通过转账方式向张杰发放贷款262000元。2019年7月30日，张杰将上述房产办理了抵押登记，权利人为中行东升支行，不动产登记证明号为粤（2019）中山市不动产证明第××号。从2019年1月8日起张杰已连续多期没有按时足额偿还贷款本息。后中行东升支行以张杰逾期还款构成违约为由诉至本院，请求判如所请。又查，中行东升支行委托广东厚诚律师事务所指派律师提起本案诉讼，为此支出律师费18554元。本院认为，涉案的合同合法有效，各方应予恪守。张杰未按期还款，构成违约，应承担全部违约责任。中行东升支行有权解除合同并要求张杰提前偿还全部贷款本金及按合同约定支付利息、罚息，现中行东升支行请求解除双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，并主张张杰清偿截至2019年4月15日的贷款本金227066.56元、利息3938.71元、罚息78.81元以及从2019年4月16日起至实际清偿之日止的利息、罚息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。但因自2019年8月20日起,中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故合同中的按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的计算标准也作相应调整。至于律师费损失，因双方已约定该损失由违约方承担，且中行东升支行已实际支出，故张杰应向中行东升支行赔偿，中行东升支行相应的诉讼请求，本院亦予以支持。涉案的担保物已办理抵押登记，抵押权依法设立，中行东升支行有权行使抵押的优先受偿权，故其相应的诉讼请求，本院亦予以支持。张杰经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃举证、答辩、质证和抗辩的诉讼请求，不影响本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司中山东升支行与被告张杰签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7EAA20140718号）于本判决发生法律效力之日解除；二、被告张杰于本判决发生法律效力之日向原告中国银行股份有限公司中山东升支行偿还贷款本金227066.56元以及利息、罚息[截止至2019年4月15日，利息为3938.71元，罚息为78.81元；自2019年4月16日起至2019年8月19日止，以未到期本金为基数，按合同约定的执行利率（中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%）计付利息，以到期本金为基数，按罚息利率（上述执行利率上浮50%）计付罚息，该期间产生的利息按罚息利率计付利息的罚息至利息实际清偿之日止；自2019年8月20日起至本判决发生法律效力之日止，以未到期本金为基数，按合同约定的贷款执行利率（全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮10%）计付利息，以到期本金为基数，按罚息利率（上述执行利率上浮50%）计付罚息，该期间产生的利息按罚息利率计付罚息至利息实际清偿之日止；自本判决发生法律效力之日起至实际清偿之日止，以227066.56元为基数，按罚息利率计付罚息]；三、被告张杰于本判决发生法律效力之日向原告中国银行股份有限公司中山东升支行赔偿律师费损失18554元；四、原告中国银行股份有限公司中山东升支行对被告张杰名下位于中山市的房地产［不动产权证号：粤（2019）中山市不动产权第××号］折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第二、三项判项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5044元，由被告张杰负担（该款已由原告中国银行股份有限公司中山东升支行预交，被告张杰于上述付款期限内一并迳付原告中国银行股份有限公司中山东升支行，本院不另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  马敏然人民陪审员  李敏兴人民陪审员  陈鉴锋二〇二〇年四月三十日书 记 员  吴文达