北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0108民初16045号原告：北京银行股份有限公司中关村海淀园支行，住所地北京市海淀区海淀北一街**首创拓展大厦。负责人：崔晓辉，行长。委托诉讼代理人：张海泉，北京市海斯律师事务所律师。委托诉讼代理人：田振华，北京市海斯律师事务所律师。被告：杨丽杰，女，1975年1月6日出生，汉族，住北京市昌平区，公民身份号码：×××。委托诉讼代理人：邹义，北京中书律师事务所律师。被告：赵龙，男，1976年12月4日出生，汉族，住北京市昌平区，公民身份号码：×××。原告北京银行股份有限公司中关村海淀园支行（以下简称北京银行海淀园支行）与被告杨丽杰、赵龙金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北京银行海淀园支行的委托诉讼代理人张海泉，被告杨丽杰的委托诉讼代理人邹义、被告赵龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北京银行海淀园支行向本院提出诉讼请求：1、杨丽杰偿还北京银行海淀园支行借款本金4900000元以及利息、逾期利息（截至2018年1月31日的利息、逾期罚息为23200元，自2018年2月1日开始至上述欠款实际清偿之日的逾期罚息按照北京银行海淀园支行与杨丽杰于2017年6月30日签署的《个人经营性贷款借款合同》约定的逾期罚息的标准计算）；2、杨丽杰以其所有乐视网信息技术（北京）股份有限公司的150000股股票承担质押担保责任，并以处置该股票所得价款优先向北京银行海淀园支行偿还第一项、第四项债务；3、赵龙对杨丽杰的第一项、第四项债务承担连带保证责任；4、本案的诉讼费、保全费、鉴定费由杨丽杰承担。事实和理由：2016年6月30日，北京银行海淀园支行与杨丽杰签订《个人授信合同》，约定北京银行海淀园支行给予杨丽杰10000000元的授信额度，提款期36个月。杨丽杰以其所有的乐视网信息技术（北京）股份有限公司的150000股股票为其上述授信合同下的具体业务合同提供最高额质押担保，并签署了最高额质押合同。赵龙为上述个人授信合同下的具体业务合同提供了全部债务范围的保证期限为两年的最高额保证担保，并签署了最高额保证合同。2017年6月30日，杨丽杰向北京银行海淀园支行申请提款5000000元，并签署了个人经营性借款合同。该借款合同约定，北京银行海淀园支行向杨丽杰提供个人经营性贷款5000000元，期限7个月，合同利率为基准利率上浮20%，按季结息，逾期还款的罚息利率为合同利率上浮50%且按日加收。借款合同还约定了其他责任和义务。上述借款合同、质押合同、保证合同签订生效后，北京银行海淀园支行依约向杨丽杰发放了贷款，其质押的股票也办理了质押登记。贷款到期后，杨丽杰没有依约偿还借款，赵龙也没有履行保证责任。故北京银行海淀园支行诉至法院。为证明其诉讼主张，北京银行海淀园支行向本院提交以下证据：证据1、个人授信合同，证明北京银行海淀园支行与杨丽杰存在借款合同关系；证据2、最高额质押合同，证明杨丽杰以其所有的乐视网股票对涉案贷款承担担保责任；证据3、最高额保证合同，证明赵龙对涉案贷款承担保证责任；证据4、个人经营性贷款借款合同，证明北京银行海淀园支行与杨丽杰存在借款合同关系；证据5、放款通知书及借款借据，证明北京银行海淀园支行已经履行放款义务；证据6、证券质押登记证明，证明杨丽杰质押给北京银行海淀园支行的股票办理了质押登记；证据7、赵龙签署最高额保证合同的照片，证明赵龙就涉案贷款提供最高额保证担保为其真实意思表示，应承担相应保证责任。杨丽杰答辩称：杨丽杰对北京银行海淀园支行第一项诉讼请求中的本金及利息予以认可，愿意按照合同及还款计划表的约定继续偿还尚未归还的本金及利息。但因目前杨丽杰的财产被冻结，故暂时无法偿还以上债务，希望北京银行海淀园支行能够给予宽限期。另外，根据九民会会议纪要的规定，2019年8月20日前按照合同约定的利息计算，2019年8月20日之后应按照LPR的标准计算利息；罚息的计算基数应为借款本金及借款期内的利息为基数，逾期利息不能作为计算基数。杨丽杰未向本院提交证据。赵龙答辩称：借款合同签署日期在赵龙与杨丽杰离婚之后，且北京银行海淀园支行提交的最高额保证合同上的签名并非赵龙本人所签，故赵龙不应当承担保证责任。因北京银行海淀园支行疏于审查，将赵龙卷入此案，故本案鉴定费应由北京银行海淀园支行负担。为证明其答辩意见，赵龙向本院提交如下证据：证据1、离婚证及离婚协议书，证明杨丽杰与赵龙的离婚时间以及离婚协议的内容。经庭审质证，因各方对北京银行海淀园支行提交的证据1、2、4、5、6及赵龙提交的证据1的真实性均未提出异议，本院对上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。关于北京银行海淀园支行提交的证据3，因经鉴定保证人处签名与赵龙签名不具有同一性，故本院对该证据不予确认。关于北京银行海淀园支行提交的证据7，赵龙认可照片中系其本人，但否认系签署北京银行海淀园支行提交的证据3时的照片，照片中显示的地点也并非在其家中，因仅凭该证据无法确定拍摄时间、地点以及赵龙正在签署的文件与本案具有直接关联性，故本院对该证据的关联性不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月30日，北京银行海淀园支行（授信人）与杨丽杰（受信人）签订了《个人授信合同》（合同编号：xxxxxx），合同约定北京银行海淀园支行向杨丽杰提供最高授信额度10000000元，额度最长占用期间为36个月，自合同订立日（2016年6月30日）起至2019年6月30日止；授信用途为用于经营流动资金。2017年6月30日，北京银行海淀园支行（贷款人）与杨丽杰（借款人）签订合同编号为xxxxxx的《个人经营性贷款借款合同》，合同约定本合同系授信人北京银行海淀园支行与受信人杨丽杰订立的编号为xxxxxx的《个人授信合同》项下的具体业务合同；贷款用途为经营流动资金；贷款金额为伍佰万元；提款期为合同订立日起7个月；贷款期限为7个月，自首次放款日2017年6月30日起至最终到期日2018年1月31日止；每笔提款的合同利率为该笔提款放款日的同期基准利率上浮20%，遇中国人民银行调整基准利率，本合同利率不调整；逾期罚息利率为合同利率上浮50%；用款企业账户户名为乐视控股（北京）有限公司，账号×××；贷款资金的支付方式为由北京银行海淀园支行采取受托支付的方式支付至借款人交易对手账户；还款方式为自定义还款。关于担保双方约定为保证担保，保证人为赵龙。关于违约责任，双方约定借款人未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项构成借款人的违约事件，北京银行海淀园支行有权根据本合同的约定或/及法律法规的规定行使违约救济权利、包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、重新设置抵押、要求提供或追加其他担保、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求赔偿损失以及要求偿付担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。对于北京银行海淀园支行行使权利而获得的任何款项，应按下列顺序清偿北京银行海淀园支行的债权：（1）担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用以及借款人应承担的其他费用，（2）损害赔偿金、补偿金和违约金，（3）罚息，（4）贷款利息，（5）本金，（6）其他应付款项；但北京银行海淀园支行有权单方变更上述清偿顺序，借款人有多笔已到期应还款项的，以北京银行确定的偿还顺序为准。合同还约定了其他内容。双方就上述借款合同签订还款计划表，约定还息总期数共7期，还息周期为月，还息日为实际放款日在每个还息周期届满月的对日，每个还息日均应清偿就原合同下全部未偿本金按照实际天数计算的利息，借款人须在贷款到期日清偿全部未偿本金伍佰万元并结清全部利息。同日，杨丽杰（出质人）与北京银行海淀园支行（质权人）签订《最高额质押合同》（合同编号：xxxxxx）。合同约定，主债务人为杨丽杰，被担保的主合同为主债务人与北京银行海淀园支行订立的编号为xxxxxx的《个人授信合同》，及该授信合同下订立的全部具体业务合同；本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下北京银行（及按主合同约定取得债权人地位的北京银行系统内其他分支机构）的全部债权，包括主债权本金（最高限额为10000000元）以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。被担保主债权的发生期间为2016年6月30日至2019年6月30日；主合同下的债务履行期为主合同订立日起至上述授信合同和具体业务合同下的到期日，具体以主合同为准。合同约定质物为股票，质物为上市公司流通股，出质权利数量150000；权利凭证名称乐视网股票，权利凭证编号：xxxxxx；权利存续期限为2016年6月30日至2019年6月30日；账面价值总金额为150000元整；权利凭证交付日期为2017年7月5日；交付地点及登记机构为中登公司；登记确认文件名称为证券质押登记证明。合同约定，北京银行海淀园支行有权收取质物在质权存续期间所产生的天然孳息、法定孳息和其他派生利益，并将其充抵收取孳息和派生利益的费用后的余额一并作为合同下的质物。本合同下的质押担保是独立的，即使主合同项下存在其他担保（含类似担保的其他安排），北京银行海淀园支行也有权就合同约定的担保范围内的债务行使质权，质物的担保范围不因其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因北京银行海淀园支行放弃或变更其他担保项下的权利或顺位而减免，北京银行海淀园支行行使质权并不以北京银行海淀园支行对主债务人、其他担保人或/及担保物提出权利主张、提起诉讼/仲裁或者申请/进行强制执行为前提。主债务人未能按期足额偿还主合同债务的，北京银行海淀园支行有权按合同约定行使质权，处分质物并以处分所得优先受偿。2017年6月30日，北京银行海淀园支行向杨丽杰发放贷款5000000元，并出具放款通知单。放款通知单载明到期日为2018年1月31日，执行月利率为4.35，贷款金额为5000000元，贷款种类为个人经营性保证贷款。2017年7月7日，中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司向北京银行海淀园支行出具《证券质押登记证明》，该证明载明，质押登记编号为：xxxxx，质权人为北京银行海淀园支行，质押合同编号为xxxxxx，质押申请日为2017年7月5日，出质人为杨丽杰，证券账户为×××，证券代码为xxxxxx，证券简称为乐视网，股份性质为xx【无限售流通股】，托管单元为xxx【平安证券二交易单元】，申请质押数量150000，实际质押数量150000；本次质押的质物包括本登记申请所记载的相应数量的证券及该部分证券在质押登记有限期内的送股（含公积金转增股）、通过中国结算发放的现金红利或债券利息。贷款到期后杨丽杰未按约定还清贷款本金及利息。截止至2018年1月31日，杨丽杰尚欠贷款本金4900000元、利息23200元。之后，杨丽杰未再进行还款。审理中，北京银行海淀园支行向本院提交《最高额保证合同》一份，称该合同系由其与赵龙签订。赵龙否认该合同系其签署，并申请对该合同落款保证人签字处签名“赵龙”进行笔迹鉴定。我院委托北京民生物证科学司法鉴定所进行鉴定。2020年3月26日，该所出具司法鉴定意见书，鉴定意见为：检材上“赵龙”签名与本案中赵龙提供的样本上的签名不是同一人书写。另查，杨丽杰与赵龙原系夫妻关系，于2016年6月3日离婚。本院认为，北京银行海淀园支行与杨丽杰签订的《个人授信合同》及《个人经营性贷款借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同约定的义务。北京银行海淀园支行作为贷款方已依约履行了放款义务，杨丽杰作为借款方亦应依约履行还本付息的义务。现该笔贷款的还款期限已经届满，杨丽杰拖欠北京银行海淀园支行借款本金4900000元及相应利息至今未还，其行为已构成违约，应立即将尚欠借款本息偿还给北京银行海淀园支行，并按照合同约定支付相应罚息，故本院对北京银行海淀园支行要求杨丽杰偿还借款本金4900000元并支付至实际付清之日止的利息、罚息的诉讼请求予以支持。关于质押担保一节，根据《最高额质押合同》的约定，杨丽杰以其持有的150000股乐视网股票向北京银行海淀园支行提供质押担保，并办理了质押登记，现杨丽杰未能依约履行主合同项下的还款义务，其亦表示同意北京银行海淀园支行实现质权，北京银行海淀园支行要求实现质权并对实现质权所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于保证一节，当事人对自己的主张，应当提供有效证据予以证明，经鉴定，北京银行海淀园支行提供的《最高额保证合同》中保证人签名处的签名与赵龙签名并不具有同一性，故本院对北京银行海淀园支行要求赵龙承担保证责任的诉讼请求不予支持。关于杨丽杰辩称2019年8月20日之后利息应按照LPR的标准计算，本院认为，根据《个人经营性贷款借款合同》的约定，贷款利率为固定利率，故本院对杨丽杰的上述抗辩意见不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、杨丽杰于本判决生效后十日内向北京银行股份有限公司中关村海淀园支行偿还借款本金4900000元并支付利息、罚息（截止至2018年1月31日的利息、罚息为23200元，自2018年2月1日起至实际还清之日止的罚息按照《个人经营性贷款借款合同》约定的标准计算）；二、北京银行股份有限公司中关村海淀园支行有权以中国证券登记结算有限责任公司于2017年7月7日出具的《证券质押登记证明》（质押登记编号：xxxxxx）项下杨丽杰出质的150000股股票（证券代码：xxxxxx）及其派生权益折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一项确定的债权范围内优先受偿；三、驳回北京银行股份有限公司中关村海淀园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46186元、保全费5000元（北京银行股份有限公司中关村海淀园支行均已预交），均由杨丽杰负担,于本判决生效之日起七日内交纳。鉴定费31600元（赵龙已预交），由北京银行股份有限公司中关村海淀园支行、杨丽杰各负担15800元，均于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，按照普通程序标准交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 平人民陪审员  刘良喜人民陪审员  石亚华二〇二〇年四月二十六日书 记 员  刘 鸽