文书内容贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2601民初3198号原告：杨明辉，男，1965年5月19日出生，侗族，贵州省三穗县人，住三穗县。委托诉讼代理人（特别授权）：何冠尧，贵州兄弟律师事务所律师。被告：张应萍，女，1968年6月28日出生，苗族，贵州省雷山县人，现住贵州省凯里市。被告：文志龙，男，1971年9月27日出生，苗族，贵州省雷山县人，住雷山县。被告：王悻松，男，1973年10月3日出生，苗族，贵州省雷山县人，住雷山县。被告：潘霞，女，1969年10月9日出生，苗族，贵州省凯里市人，住凯里市。被告张应萍、文志龙、王悻松、潘霞之共同委托诉讼代理人（特别授权）：张成镇，贵州万木春律师事务所律师。被告：宋天培，男，1958年8月3日出生，苗族，贵州省凯里市人，住凯里市。委托诉讼代理人（特别授权）：姜志吉，贵州万木春律师事务所律师。原告杨明辉诉被告张应萍、文志龙、王悻松、潘霞、宋天培不当得利纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨明辉之委托诉讼代理人何冠尧，被告张应萍、文志龙、王悻松、潘霞之共同委托诉讼代理人张成镇、被告宋天培之委托诉讼代理人姜志吉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨明辉向本院提出诉讼请求：一、判令被告共同向原告返还不当得利3,081,468元;二、判令被告共同向原告承担不当得利资金占用期间利息650,818元(暂计至起诉之日)，并按中国人民银行同期贷款利息计算至付清之日止；三、案件受理费由被告承担。事实和理由：原告与被告张应萍系朋友关系，与本案其他被告均素不相识。在2010年至2012年期间，原告因资金周转困难向张应萍借款，经双方协商一致，被告张应萍分多次向原告出借借款50万元，利息为月息4%，按季度支付。2012年元月，因原告未能给付借款利息，被告要求原告向其出具一张100万元的借条，并要求原告按100万元借款本金向被告还本付息。在2012年至2013年期间，原告均按100万元直接向被告支付借款利息。但自2013年6月之后，因被告工作原因，要求原告将借款利息支付至其指定的本案其他被告账户之中，截止至2015年9月24日，原告共计向被告偿还借款本息共计2,181,468元，已远远超过法律所认定的利息标准。2015年9月之后，原告无能力继续向被告支付高额利息。2016年4月25日，被告介绍宋天培与原告认识，并设计原告与宋天培达成借款协议，由原告向宋天培借款190万元，用于一次性偿还被告借款本息190万元，借款利息为月息2%，该190万元借款在被告张应萍的操作下直接汇入被告文志龙的账户。原告认为，原告与被告张应萍之间的借款关系虽已成立，但应当仅就实际交付的借款金额部分有效，被告实际向原告交付了50万元借款，因未能及时付息而被恶意垒高至100万元，已属于高利贷。截止至2015年9月24日，原告所向被告借款的本息已全部还清，而在此之后被告以非法占有为目的，要原告向宋天培借款190万元用于偿还被告，通过“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”，被告的行为已构成“套路贷”，故原告与被告约定的借款利息应当属于无效约定，被告应当将除借款本金外的一切还款一次性偿还原告。综上，原告向被告支付除借款本金之外的款项已构成不当得利，侵害了原告的合法权益，故提起诉讼，恳请支持原告的诉请。原告杨明辉为证明其主张成立，向本院提交其身份证、付款凭证等证据，拟证明其所诉事实成立。被告张应萍、文志龙、王悻松、潘霞未提交书面答辩状，其特别授权委托诉讼代理人庭审时口头辩称：1、原告杨明辉起诉已超过诉讼时效，不应得到法律支持；2、所借款项均由张应萍借出，所收利息也是张应萍委托其余几名被告进行收取，该借款关系与文志龙、王悻松、潘霞、宋天培无关；3、张应萍借出的金额是310万元，截止至2016年4月25日，原告应付的本金是170万元，利息应当是30.6万元，实际上原告还欠付被告利息10.06万元，故原告的诉请不应得到法律支持，请求依法驳回。被告张应萍、文志龙、王悻松、潘霞提交储蓄卡业务凭证、信用社进账单等证据，拟证实其辩解理由成立。被告宋天培未提交书面答辩意见，其特别授权诉讼委托代理人庭审时口头辩称:答辩意见的第1、第2项同张应萍、文志龙、王悻松、潘霞的意见一致；第3、宋天培与原告杨明辉190万元的民间借贷纠纷，已于2017年4月17日经凯里市人民法院判决，且该判决已生效，因此应当依法不予支持原告要求宋天培承担本案不当得利纠纷的诉请。被告宋天培提交民事判决书，拟证实其辩解理由成立。根据采信的证据，结合到庭当事人及其特别授权委托诉讼代理人的陈述，本院确认本案事实如下：原告杨明辉因资金周转需要向被告张应萍借款，张应萍于2012年1月11日委托陆友权、邓荣华、朱华、黄德琼向杨明辉转款出借100万元，其中陆友权转款20万元、邓荣华转款30万元、朱华转款20万元、黄德琼转款30万元，双方约定月息4%。后原告通过晏连珍分别于2012年3月19日转款12万元、7月6日转款12万元、7月10日转款100万元支付利息及本金，此借款已偿还完毕。后2012年7月10日至2015年2月13日期间，原告又陆续向张应萍借款合计210万元，具体借款情况如下：1、2012年7月10日，张应萍通过向晏连珍转款40万元、自己取款5万元，2017年7月11日取款49,990元出借给杨明辉，杨明辉认可该次借款金额为50万元；2、2012年12月19日，张应萍两次各取款10万元合款20万元、2013年1月17日、1月22日分两次各转账20万元合款40万元，两项合计60万元共同出借给杨明辉；3、2014年7月1日，张应萍通过王悻松取款20万元出借给杨明辉；4、2014年7月7日，张应萍通过文志龙分五次合计借款50万元给杨明辉；5、2015年2月13日，张应萍通过田丽向杨明辉出借30万元，双方仍约定借款利息为月息4%。后，原告自2012年12月21日至2016年4月25日期间陆续通过晏连珍、田丽、三穗县泰鑫建材有限责任公司等不同人员采取转账、现金还款及向宋天培借款190万元还款等方式合计偿付张应萍本息合款3,817,468.00元，其中，原告通过晏连珍于2013年3月20日转账支付张应萍利息72,000元，该转账凭证用途的内容为：“付13年（2013年）1月17日至4月17日60万”。已偿还的款项双方自认2013年7月3日的30万元、2013年12月20日的10万元，合计40万元的款项为偿还借款本金。因杨明辉向宋天培的前述借款190万元未能按期偿还，宋天培以杨明辉及晏连珍为被告向本院提起诉讼，本院审理后于2017年4月17日作出（2017）2601民初859号民事判决书，判决杨明辉、晏连珍在判决生效之日起十日内偿还宋天培借款本金190万元及利息304,000元，该判决已生效。2019年4月25日，杨明辉以张应萍为被告，以文志龙、宋天培、杨通先、潘霞、王悻松为第三人向本院递交民事起诉状，本院立案庭在该起诉状上签署日期并加盖该庭印章，但原告并未进行登记立案起诉。2019年5月8日，原告向本院提起本案诉讼。在本案审理过程中，经原、被告要求庭外和解，本院多次给予双方时间进行对账协调，且经多次对账，除对2012年12月19日张应萍出借金额是20万元还是10万元双方意见不一以外，双方对其余借款金额、还款金额及还款时间均无异议。后双方在庭外调解过程中，于2020年3月基本达成一致意见之时，因原告的原因，调解未果。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借贷双方对借款利息的约定应符合法律的规定，而民事权利应当在法律规定的时效内行使。本案原告杨明辉因需向被告张应萍借款，杨明辉并与被告张应萍、文志龙、王悻松、潘霞一致对案涉借款均系杨明辉与张应萍之间的借贷关系不持异议，本院对此予以确认。关于当事人双方争议的诉讼时效问题，因张应萍通过陆友权、邓荣华、朱华、黄德琼出借的100万元，原告已于2012年7月10日偿还本息完毕，此部分借款权利的主张已过诉讼时效，本院对被告关于此部分诉讼时效的辩解意见予以采纳，对原告的该部分诉讼请求不予支持。而2012年7月10日至2015年2月13日的借款，虽原告已全部偿还借款完毕，但因原告系持续性还款，借贷双方并未明确具体偿还款项所对应哪一笔借款，且原告最后一笔还款时间为2016年4月25日，结合其于2019年4月25日因案涉借款向本院递交起诉状提起诉讼主张权利的事实，此期间的权利主张未超诉讼时效。故对被告此部分诉讼时效的辩解意见本院不予采纳。对于原、被告双方争议的2012年12月19日的借款是20万元还是10万元的问题，根据张应萍所举证据2013年3月20日的转账凭证所载明内容及付息金额，结合双方关于月息4%的约定，本院确认原告2012年12月19日向张应萍的借款金额为20万元，故确认原告向张应萍的借款总金额为210万元。因原、被告双方对已偿还的借款利息按月息3%计付及实际出借人是张应萍不持异议，经审查，原告已偿还的款项扣除其自愿支付的3%月息后，超付333,245.73元（具体借款及还本付息情况见表，附后），该款项应由张应萍返还给原告。关于原告主张的资金占用期间利息，因原告杨明辉与被告张应萍之间的借贷关系及月息4%系双方自愿达成的约定，也是原告当时自愿支付的利息，非被告张应萍恶意占有，本院对此不予支持。原告关于被告文志龙、王悻松、潘霞、宋天培连带承担本案其诉请款项返还责任的主张，与本院查明的事实不符，且宋天培与原告之间系另一借贷纠纷并已经另案处理，本院对原告的该项主张不予支持。综上，根据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、第一百七十九条第一款第（四）项、第一百八十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第三十一条之规定，判决如下：一、限被告张应萍于本判决生效之日起三十日内返还原告杨明辉人民币333,245.73元。二、驳回原告杨明辉其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18,329元，由原告杨明辉承担15,179元，由被告张应萍负担3,150元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时在上诉期内直接向上级法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，则本判决发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定的履行期限届满之日起，两年内向本院申请执行。审判员  李晓红二〇二〇年四月二十四日书记员  李芹芹附：原告杨明辉与被告张应萍2012年7月10日至2015年2月13日的借款及还本付息情况表            计算公式                                 利息计算方式              上一栏借款金额*天数*月息3%，如序号1：450000元*1天*月息3%                  （上一栏借款金额+本栏借款金额）*天数*月息3%，如序号2：（450000+50000元）*161*月息3%                  （上上一栏借款金额+上一栏借款金额+本栏借款金额）*天数*月息3%，如序号3：（450000+50000+100000）*161*月息3%                  利息累加，如序号5：450+80500+3000                  还款本金计算方式              还款金额-利息，如序号5：100000-82350                  借款金额-利息，如序号5：450000+50000+200000-17650                  累计借款金额计算方式              借款金额累加-还款本金，如序号5:450000+50000+10000-16050                  还款不足以还息              累计利息-还款金额。如序号26:88918.38-84000                  序号              时间              间隔天数              借款金额（元）              还款金额（元）              还款本金（元）              月息3%              备注                  1              2012年7月10日                            450000                                                                          2              2012年7月11日              1              50000                                          450.00                                3              2012年12月19日              161              200000                                          80500.00                                4              2012年12月21日              2                            100000                            1400.00                                5              累计金额                            682350.00                            17650.00              82350.00                                6              2012年12月21日                            682350.00                                                                          7              2013年1月17日              27              200000                                          18423.45                                8              2013年1月22日              5              200000                                          4411.75                                9              2013年3月20日              57                            132000                            61693.95                                10              累计金额                            1034879.15                            47470.85              84529.15                                11              2013年3月20日                            1034879.15                                                                          12              2013年6月20日              92                            108000                            95208.88                                13              累计金额                            1022088.03                            12791.12                                              14              2013年6月20日                            1022088.03                                                                          15              2013年7月3日              13                                          300000              13287.14              扣本金                  16              累计金额                            722088.03                                          13287.14                                17              2013年7月3日                            722088.03                                          13287.14              累息                  18              2013年9月18日              77                            96000                            55600.78                                19              累计金额                            694975.95                            27112.08              68887.92                                20              2013年9月18日                            694975.95                                                                          21              2013年12月20日              93                                          100000              64632.76              扣本金                  22              累计金额                            594975.95                                          64632.76                                23              2013年12月20日                            594975.95                                          64632.76              累息                  24              2014年3月29日              99                            84000                            58902.62                                25              累计金额                            594975.95                                          123535.38              还款不足以还息                  26              2014年3月29日                            594975.95                                          39535.38                                27              2014年6月20日              83                            84000                            49383.00                                28              累计金额                            594975.95                                          88918.39              还款不足以还息                  29              2014年6月20日                            594975.95                                          4918.39                                30              2014年7月1日              11              200000                                          6544.74                                31              2014年7月7日              6              500000                                          4769.86                                32              2014年9月23日              78                            154668                            101008.12                                33              累计金额                            1257549.06                            37426.90              117241.10                                34              2014年9月23日                            1257549.06                                                                          35              2014年12月18日              86                            168000                            108149.22                                36              累计金额                            1197698.28                            59850.78                                              37              2014年12月18日                            1197698.28                                                                          38              2015年2月13日              57              300000                                          68268.80                                39              2015年3月20日              35                            182800                            52419.44                                40              累计金额                            1435586.52                            62111.76              120688.24                                41              2015年3月20日                            1435586.52                                                                          42              2015年6月19日              91                            99800                            130638.37              还款不足以还息                  43              累计金额                            1435586.52                                          30838.37                                44              2015年6月19日                            1435586.52                                          30838.37                                45              2015年6月20日              1                            104200                            1435.59                                46              累计金额                            1363660.48                            71926.04              32273.96                                47              2015年6月20日                            1363660.48                                                                          48              2015年9月24日              96                            204000                            130911.41                                49              累计金额                            1290571.88                            73088.59                                              50              2015年9月24日                            1290571.88                                                                          51              2016年4月25日              214                            1900000                            276182.38                                52              累计金额                            (333245.73)                            1623817.62                                  超付利息金额为：333245.73元