河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1323民初1776号原告：河南西峡农村商业银行股份有限公司。住所地河南省南阳市西峡县白羽南路**。统一社会信用代码914113000895253397。法定代表人：侯正虎，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄晓东，男，该行员工，特别授权代理。被告：李苗苗，女，1983年1月5日出生，汉族，住西峡县。被告：赵平，男，1983年6月19日出生，汉族，住西峡县。二被告共同委托诉讼代理人：刘彬，西峡县众信法律服务所法律工作者，特别授权代理。原告河南西峡农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告李苗苗、赵平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人黄晓东，被告赵平，被告李苗苗、赵平的共同委托诉讼代理人刘彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法要求被告李苗苗偿还原告借款本金300000元及利息96480元（利息自2016年7月8日至2019年4月10日按月利率9.6‰计算，自2019年4月11日至贷款本息付清止按贷款利率上浮50%计算）；2.要求被告赵平对此笔借款承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告李苗苗于2015年12月12日在西峡农商银行丹水支行借款300000元，借款期限至2017年12月12日，月息9.6‰，按月付息，由赵平提供担保。该笔借款到期后，利息仅付至2016年7月7日，尚欠本金300000元及之后利息未付。被告李苗苗辩称，个人借款合同并非李苗苗本人签字办理，该笔借款系原告工作人员于建伟为私利所做，300000元贷款打入李苗苗账户后，在未经李苗苗申请授权的情况下于建伟又将其中270000元转至郭某某账户，李苗苗未实际收到该借款。无论郭某某与李苗苗丈夫陈某某之间是否存在经济往来，都不能说明农商银行尽到了出借资金义务。贷款当时有两个保证人，另一保证人也应追加为被告。法庭应驳回原告诉请。被告赵平辩称，赵平是在不知情的情况下签订担保合同，签约时李苗苗不在家，是原告私自做的借贷合同，故赵平不应承担担保人责任。郭某某证言与赵平是否承担责任无关。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告西峡农商银行向本院提交下列证据：河南省农村信用社（个人）信贷业务申请书、个人借款合同（金额为200000元、300000元各一份）及借款借据、保证合同（金额为200000元、300000元各一份）、贷款面签照片、借款自主支付申请书、一般贷款开户留存凭据、农商银行贷款发放交易明细清单、李苗苗丈夫陈某某农商银行账户交易明细。被告李苗苗对金额为300000元一笔的“个人借款合同”最后一页“李苗苗”签名、手印以及“个人业务交易单”中客户签名“李苗苗”的真实性提出异议。对当事人无异议的证据，本院审查后予以确认。2020年4月15日，本院向案外人郭某某询问了解相关案件事实，郭某某在询问笔录中陈述如下：“与陈某某是朋友关系，早年有经济往来，手头不宽裕了相互帮忙使个钱……这20万元是陈某某急用钱向我借的，至于12月13日我转给陈某某的7万元是因为啥我实在是想不起来了，那几年我们之间资金穿插比较多……于建伟给我打了27万元，当时我没有在意是谁的账户打的，今天才知道是李苗苗账户打的，剩下的7万元是多打的还是别的啥，因为时间长了记不清……”。原被告对郭某某询问笔录真实性均无异议，被告对其证明方向有异议，认为不能证实农商银行履行了付款义务。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月25日，被告李苗苗作为借款人，向原告西峡农商银行丹水支行申请借款300000元，期限自2015年12月12日至2017年12月12日，固定利率月息9.6‰，日利率=月利率/30，逾期贷款罚息在原借款利率基础上加收50%，还本还息方式为利随本清。被告赵平及案外人徐广新为该笔贷款提供连带责任保证，保证期间为“主债务履行期届满之日后两年止”，保证范围为“主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”。为此，农商银行与李苗苗签订（西）农商借字【2015】第0101125004号个人借款合同，与赵平、徐广新签订（西）农商保字【2015】第0101125004号保证合同。签约现场，二被告与原告工作人员拍照存档。据农商银行账户交易清单显示，2015年12月12日11时55分，农商银行向户名为李苗苗、账号为62×××95的账户转账支付300000元；12时0分，从李苗苗62×××95账户汇入账号为62×××56的郭某某账户270000元；12时14分，从李苗苗62×××95账户汇入账号为62×××36的陈某某（李苗苗丈夫）账户30000元。其中，270000元一笔转账系农商银行丹水支行客户经理于建伟代李苗苗操作。截至目前，上述贷款利息结至2016年7月7日，之后利息及本金至今未付。另查，李苗苗丈夫陈某某与案外人郭某某系朋友关系，在2015年前后多有经济往来。2014年底，李苗苗以进货名义向农商银行丹水支行申请贷款200000元，贷款期限自2014年12月5日至2015年12月5日，固定月利率9‰，由杜晓华、赵平提供连带责任保证。李苗苗、赵平分别在个人借款合同、保证合同上签名、捺印。2015年12月5日，该笔借款本息由陈某某通过农商银行丹水支行职员王某62xx账户支付200300元偿清，同日稍早时候，郭某某通过其账号为62×××56农商银行账户曾向陈某某转账200000元。2015年12月13日，郭某某通过其账号为62×××56农商银行账户又向陈某某转账70000元。本案审理过程中，被告李苗苗对原告提供的“个人借款合同（300000元一笔）”最后一页中“李苗苗”签名、手印以及“个人业务交易单”中客户签名“李苗苗”的真实性提出异议，并申请司法鉴定。2019年7月26日，本院将该申请移送委托西北政法大学司法鉴定中心进行鉴定。后因李苗苗拒不交纳鉴定费，西北政法大学司法鉴定中心于2019年10月24日对李苗苗的鉴定申请作退案处理。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案审理过程中，被告李苗苗对金额为300000元的贷款手续中“李苗苗”签名及捺印先申请鉴定后拒绝交纳鉴定费，应当视为其对该项诉讼权利的放弃，该项异议应视为自始未提出。在李苗苗未提供相反证据予以证伪的前提下，本院对该笔300000元借款系列证据的真实性予以确认。结合借款合同、借款借据、保证合同、付款凭证等一系列证据，能够认定李苗苗先后两次向农商银行申请200000元、300000元借款各一笔，前后两笔借款存在时间间隔，并非“以新还旧”情形，且农商银行已按照借款合同约定，向李苗苗履行了交付借款300000元的合同义务，以及被告赵平以真实意思表示愿意为该笔借款提供连带责任保证的事实。本院依法对农商银行与李苗苗之间的金融借款合同关系、农商银行与赵平之间的保证合同关系予以确认。被告李苗苗在300000元借款到期后未还本付息，有违合同约定，依约应当承担偿还本金、支付期内未付利息及逾期利息的责任。原告诉请的本金及利息不超出合同约定范围，本院予以支持。关于保证人的责任，《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，被告赵平作为连带责任保证的保证人，在借款人李苗苗不能清偿到期债务时负有偿还相应债务的保证责任，但其承担保证责任后，在其实际偿还的债务范围内有权向借款人李苗苗追偿。李苗苗辩称自己未实际收到原告交付的借款不应承担还款责任，与本案查明的事实不符，实际情况是：农商银行于2015年12月12日11时55分将300000元转入李苗苗账户，5分钟后，即2015年12月12日12时0分，该笔300000元中的270000元,由原告工作人员于建伟代李苗苗转入案外人郭某某账户，其余30000元于2015年12月12日12时14分转入李苗苗丈夫陈某某账户,两笔转账之间仅间隔14分钟，李苗苗作为持卡人理应知晓卡内资金动向，若李苗苗不同意于建伟代其转账，当时就应提出异议，其并未向原告或于建伟提出异议，显然有违常理。原告已按借款合同向李苗苗履行了给付义务，故李苗苗辩称未收到借款的意见缺乏基本证据支持，不足以对抗原告诉请。同时，李苗苗还辩称案涉贷款另一保证人徐广新也应当作为本案被告参加诉讼，本院不予追加，理由是：依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任”规定，原告农商银行有权自主选择向全部连带责任保证人主张权利，或者向部分保证人主张权利。本案另一被告赵平辩称其签字的担保合同是空白的，案中担保合同是原告伪造的，但未提供证据予以证明，依照民事诉讼证据规则，赵平应当承担举证不能的不利后果，对赵平该辩解意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条规定，判决如下：一、被告李苗苗于本判决生效后十日内偿还原告河南西峡农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及利息（利息以300000元为本数，自2016年7月8日起至2019年4月10日止按月利率9.6‰计算，自2019年4月11日起至本息付清之日止按月利率14.4‰计算）。二、被告赵平对本判决第一项借款本息承担连带清偿责任。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7247元，由被告李苗苗、赵平承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审 判 长  桑 锐人民陪审员  黄建功人民陪审员  徐巧静二〇二〇年四月二十一日法官助理朱博书记员刘洋博