广东省珠海横琴新区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0491民初306号原告：珠海横琴村镇银行股份有限公司，住所地广东省珠海市横琴新区*********，统一社会信用代码914************195。法定代表人：卢善军，董事长。委托诉讼代理人：许长水，男，1965年11月7日出生，汉族，住所地安徽省淮南市八公山区****************12，公民身份号码340************297，系原告的员工。委托诉讼代理人：江翠，女，1980年5月5日出生，汉族，住所地广东省珠海市香洲区*********，公民身份号码441************422，系原告的员工。被告：姜大卫，男，1978年8月8日出生，汉族，住所地珠海市香洲区****************，公民身份号码654************097。原告珠海横琴村镇银行股份有限公司与被告姜大卫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月10日立案，依法适用简易程序，实行独任审判，于2020年3月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许长水、江翠到庭参加诉讼。被告姜大卫经本院依法送达应诉通知书、举证通知书、开庭传票、起诉状副本及证据后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还贷款本金2500000元、利息73731.16元及复利1240.22元（前述利息及复利暂计至2020年1月20日，从2020年1月21日起至被告清偿本息之日止的利息及复利按合同约定及相关法律规定计算）给原告（上述款项暂计共2574971.38元）；2.判令确认原告对被告已抵押予原告的以下抵押物享有抵押权，并对上述抵押物折价或其拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权：被告名下位于珠海市香洲区****************的不动产[权证号码：粤房地权证珠字第**00187162号]；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）以及原告为实现债权所支出的一切费用。事实和理由：被告因资金周转所需，向原告申请250万元的贷款。经原告内部审批后，双方于2019年1月23日签订了《个人借款合同》（编号：R201********351），约定被告向原告贷款250万元，期限为30个月，年利率为10.8%，还款方式是按月结息，放款后每个自然季度归还贷款本金5万元，到期一次性归还剩余本金。如借款人不能按照合同约定偿还贷款本息的，则贷款人可按合同约定按逾期罚息利率（即约定年利率上浮50%）计收利息和复利。被告还与原告签订了《抵押合同》[编号：D-R201********351]，以上述抵押合同的抵押清单所列财产为上述贷款设定抵押担保。上述合同签订后，原告依约于2019年1月28日向被告发放了贷款本金250万元。贷款发放后，被告仅正常归还了1期的利息，从第2期利息（即对应2019年2月21日至2019年3月20日期间的利息）开始就迟延支付，至2019年9月开始拒绝支付利息。原告向被告催收，被告对原告的催收多次借词推脱，最后更避而不见，原告催收无果。原告向本院提交证据：1.个人借款合同[编号：R201********351]；2.抵押合同(含房地产抵押清单)[编号：D-R201********351]；3.不动产登记证明[编号：粤（2019）珠海市不动产证明第0006400号]；4.贷款发放传票；5.账户交易查询清单；6.应收利息登记簿；7.逾期贷款催收通知书及回执。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，庭前亦未向本院提交答辩状及证据。根据原告提交的证据及当庭陈述，本院查明：2019年1月23日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：R201********351），主要约定：1.被告向原告申请贷款250万元，期限为30个月，自2019年1月23日至2021年7月23日；2.贷款利率为固定年利率10.8%，贷款发放前人民银行调整基准利率的，利率不作调整，按月结息，放款后每个自然季度归还贷款本金5万元，到期一次性归还剩余本金；3.借款人未按合同约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止，逾期罚息利率为固定年利率10.8%上加收50%，借款人未按本合同约定的结息日付息的，则自次日起计收复利；4.本合同由被告提供抵押担保，与贷款人签订编号为D-R201********351的抵押合同；5.出现下列情况之一的，贷款人有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求借款人提前归还全部或者部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵/质押财产和/或要求保证人承担连带保证责任：（一）借款人在合同项下任何一笔借款本息发生逾期……（十三）借款人明确表示或以自己的行为表明不履行本合同乡下的任何义务等。同日，原告与被告签订《抵押合同》，约定被告以提供其名下不动产（详见《房地产抵押清单》）作为抵押担保的方式为上述《个人借款合同》项下原告与被告签订的个人借款合同，被担保的主债权本金数额不超过2500000元，担保期间为30个月，自2019年1月23日至2021年1月23日止，担保范围为主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权和担保权利而发生的费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等。后附《房地产抵押清单》，抵押物位于珠海市香洲区****************，系被告单独所有的不动产。同日，原告与被告就上述《房地产抵押清单》列明的房地产办理了抵押登记。2019年1月28日，原告向被告发放贷款2500000元，原告出具《贷款发放传票》载明借据金额为2500000元，贷款账号为887************000。2019年7月23日、2019年9月23日，原告向被告出具逾期贷款催收通知书两份对《个人借款合同》（合同编号：R201********351）的借款本息进行催收。另查明，根据原告提交的《账户交易查询清单》《应收利息登记簿》，载明截止至2020年1月20日，被告尚拖欠原告本金2500000元、借款期限内利息73731.16元、复利1240.22元。在审理过程中，原告向本院申请财产保全，本院依法作出（2020）粤0491民初306号民事裁定：一、冻结被告名下中国建设银行股份有限公司珠海海滨支行账户账号621*************371内的存款冻结期限为一年；二、冻结被告名下中国农业银行股份有限公司珠海北岭支行账户账号622*************310内的存款，冻结期限为一年；三、查封被告名下位于珠海市香洲区****************的不动产（权证号码01001871**），查封期限为三年。以上一至三项财产的查封、冻结金额共计以2574971.38元为限。庭审过程中，原告明确其诉讼请求第三项是指案件受理费和财产保全费。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告均未对涉案的《个人借款合同》《抵押合同》的真实性提出异议，本院依法认为上述合同是原、被告的真实意思表示，经本院审查，上述合同的内容均未违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，各缔约当事人均应严格依约履行自己的义务，以实现合同目的。关于本金。原告已依《个人借款合同》约定向被告发放贷款2500000元，但被告未能按照约定还本付息，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。故原告要求被告支付贷款本金2500000元的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。关于利息和复利。案涉个人借款合同约定了利息和复利的计收方式，因被告逾期还本付息，原告主张以个人借款合同约定的“借款人未按合同约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止，逾期罚息利率为固定年利率10.8%上加收50%”计算利息、复利不违反合同约定及法律规定，本院予以确认。根据案涉《应收利息登记簿》及被告的还款情况，截至2020年1月20日，被告欠付借期内利息73731.15元、复利1240.22元，故原告要求被告支付借期内拖欠利息73731.15元、复利1240.22元（后续利息以尚欠的借款本金2500000元为基数，后续复利以尚欠利息为基数，分别自2020年1月21日起按年利率10.8%加收50%的标准计付至清偿之日止）的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。关于原告就被告的抵押房产主张优先受偿权。原告与被告签订了《抵押合同》，约定被告提供其名下位于位于珠海市香洲区****************为涉案贷款提供抵押担保，上述不动产已依法办理了抵押登记，抵押担保范围为个人借款本金2500000元、利息及其他费用等。现被告未依约偿还到期债务，被告理应按《抵押合同》约定，以其上述抵押房产向原告承担抵押担保责任。据此，原告有权依法对上述抵押财产以折价、拍卖、变卖方式所得价款优先受偿，本院对该项诉讼请求予以支持，具体受偿顺序按法律规定为准。被告姜大卫无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其自动放弃抗辩。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜大卫于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海横琴村镇银行股份有限公司偿还借款本金2500000元、借期内利息73731.16元、及复利1240.22元（后续利息以尚欠的借款本金2500000元为基数，后续复利以尚欠利息为基数，分别自2020年1月21日起按年利率10.8%加收50%的标准计付至清偿之日止）；二、原告珠海横琴村镇银行股份有限公司有权对被告姜大卫名下位于珠海市香洲区****************的不动产（权证号码01001871**）以折价或拍卖、变卖方式所得价款在上述第一项债务限额内享有优先受偿权（具体受偿顺序按法律规定为准）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13700元、财产保全费5000元，由被告姜大卫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员 席 锐二〇二〇年四月二十三日书记员 周志华