云南省西盟佤族自治县人民法院刑 事 判 决 书（2020）云0829刑初12号公诉机关云南省西盟佤族自治县人民检察院。被告人刘某1，曾用名刘某2，女，2000年12月27日出生，佤族，初中文化，无业，云南省西盟县人，住云南省普洱市西盟佤族自治县。因本案于2019年5月16日被云南省西盟佤族自治县公安局刑事拘留，同年6月21日经云南省西盟佤族自治县人民检察院批准，由云南省西盟佤族自治县公安局执行逮捕。现羁押于云南省孟连傣族拉祜族佤族自治县看守所。法定代理人刘某3，系被告人刘某1之父，住云南省普洱市西盟佤族自治县。辩护人杨文鑫，云南新南疆律师事务所律师。云南省西盟佤族自治县人民检察院（以下简称西盟县）以西检未检刑诉〔2020〕2号起诉书指控被告人刘某1犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、盗窃罪,于2020年2月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，不公开开庭审理了本案。西盟县人民检察院检察员杨映霞、书记员周立，被告人刘某1及其法定代理人刘某3、辩护人杨文鑫到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明，一、2018年8月至12月间，被告人刘某1冒用被害人李某、魏某、钟某的身份信息在多家网贷平台办理贷款，贷款总计262600元人民币（以下货币单位均为人民币），未还本金共计239130.53元。即:1.2018年8月至12月间，被告人刘某1在被害人李某不知情的情况下，冒用李某的身份信息在不同网贷平台上贷款10笔，共计88200元，未还本金共计76110.52元。（1）2018年8月23日，刘某1冒用李某的身份信息在“翼支付”网贷平台上的“随意借”应用内贷款2笔。其中，第1笔贷款本金10000元，后还款2期，还款本金共计1666.66元，未还8333.34元；第2笔贷款本金5000元，后还款2期，还款本金共计833.34元，未还本金4166.66元。（2）2018年9月8日，刘某1冒用李某的身份信息在“招联消费金融”网贷平台贷款本金10000元，后还款2期，还款本金共计3231.41元，未还本金6768.59元。（3）2018年9月8日，刘某1冒用李某的身份信息在“包银消费金融”网贷平台贷款本金10000元，后还款2期，还款本金共计1529.11元，未还本金8470.89元。（4）2018年9月13日，刘某1冒用李某的身份信息在“招联消费金融”网贷平台贷款本金4500元，后还款2期，还款本金共计1465.44元，未还本金3034.56元。（5）2018年10月29日，刘某1冒用李某的身份信息在“掌上农业银行”ＡＰＰ上利用“备用金”应用贷款本金10000元，后还款1期833元，未还本金9167元。（6）2018年10月30日，刘某1冒用李某的身份信息在“掌上农业银行”ＡＰＰ上利用“信用币”应用贷款本金20000元,后还款1期1667元，未还本金18333元。（7）2018年10月31日，刘某1冒用李某的身份信息在“包银消费金融”网贷平台贷款本金12000元，后还款1期本金863.52元，未还本金11136.48元。（8）2018年11月8日，刘某1冒用李某的身份信息在“招联消费金融”网贷平台贷款本金4600元。（9）2018年12月5日，刘某1冒用李某的身份信息在“翼支付”网贷平台上的“随意借”应用内贷款本金2100元。2.2018年10月至12月间，被告人刘某1在被害人魏某不知情的情况下，冒用魏某的身份信息在不同网络贷款平台办理贷款7笔，共计80100元，未还本金共计78850元。（1）2018年10月6日，刘某1冒用魏某的身份信息在“翼支付”网贷平台贷款本金15000元，后还款1期，还款本金1250元，未还本金13750元。（2）2018年11月8日，刘某1冒用魏某的身份信息在“及贷”网贷平台贷款本金20000元。（3）2018年11月28日，刘某1冒用魏某的身份信息在“随行付”ＡＰＰ上提供的一个链接下载“还到”软件，并在该软件内贷款本金6100元。（4）2018年12月6日，刘某1冒用魏某的身份信息在“翼支付”网贷平台贷款本金1400元。（5）2018年12月8日，刘某1冒用魏某的身份信息在“玖富万卡”网贷平台贷款3笔。其中，第一笔贷款本金3600元，第二笔贷款本金22000元，第三笔贷款本金12000元。3.2018年11月至12月间，被告人刘某1在被害人钟某不知情的情况下，冒用钟某的身份信息在不同网贷平台上贷款8笔，共计94300元，未还本金共计84170.01元。（1）2018年11月9日，刘某1冒用钟某的身份信息在支付宝ＡＰＰ上“蚂蚁借呗”网贷平台贷款本金19000元，后还款1期，还款本金1507.49元，未还本金17492.51元。（2）2018年11月12日，刘某1冒用钟某的身份信息在“包银消费金融”网贷平台贷款2笔。其中，第1笔贷款本金10000元，后还款1期，还款本金773.73元，未还9226.27元；第2笔贷款本金9000元，后还款1期，还款本金3065.42元，未还本金5934.58元。（3）2018年11月12日，刘某1冒用钟某的身份信息在“招联消费金融”网贷平台贷款本金17000元。（4）2018年11月13日，刘某1冒用钟某的身份信息在“掌上农业银行”ＡＰＰ内贷款本金23000元，后还款1期，还款本金1917元，未还本金21083元。（5）2018年12月4日，刘某1冒用钟某的身份信息在“中邮消费金融”网贷平台贷款本金5000元，后还款1期1733.10元，未还本金3266.90元。（6）2018年12月5日，刘某1冒用钟某的身份信息在“拍拍贷”网贷平台贷款本金10000元，后还款1期1133.25元,未还本金8866.75元。（7）2018年12月7日，刘某1冒用钟某的身份信息在“招联消费金融”网贷平台贷款本金1300元。二、2018年10月至2019年2月间，被告人刘某1在被害人魏某、叶某不知情的情况下，先后盗刷二人持有的信用卡内金额共计24961.55元。即：（1）2018年10月17日，刘某1以帮被害人魏某激活信用卡为由，将魏某持有的中国银行信用卡（卡号：51×××51〉骗到手，后在魏某不知情的情况下从卡内盗刷金额9995元。（2）2018年11月16日，被害人叶某将其向姨爹岩进借来使用的1张中国农业银行信用卡（卡号：62×××27）拿给刘某1，让其帮忙“养卡”还款。2019年2月间，刘某1在叶某不知情的情况下，多次盗刷卡内金额共计14966.55元。三、2018年8月1日，被害人魏某让被告人刘某1使用自己的手机及身份信息分别在“招联好期贷”网贷平台上贷款本金17500元，在“包银消费金融”网贷平台上贷款本金20000元，在“中邮消费金融”网贷平台上贷款本金27000元，共计64500元。上述贷款发放到魏某的账户后，刘某1在魏某不知情的情况下，秘密将其中的9583元通过支付宝转账的方式盗窃到自己的账户内使用。2019年5月16日，被告人刘某1主动到西盟县公安局投案自首。上述事实，被告人刘某1及其法定代理人刘某3、辩护人杨文鑫在开庭审理过程中亦无异议，被告人刘某1签字具结认罪认罚，且有：1.物证照片、手机截图照片；2.书证：受案登记表、立案决定书、户口证明、前科劣迹查证说明、扣押清单、返还清单、个人信用报告、银行卡交易明细、企业信用信息公示报告、网贷平台基本信息、借条、情况说明等；3.证人岩兵、刘某3、娜某、安某、岩进等人的证言、抓获经过；4.被害人魏某、钟某、李某、叶某的陈述；5.被告人刘某1的供述与辩解；6.鉴定意见：检验报告、鉴定意见通知书；7.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录：搜查笔录、提取笔录及照片、辨认笔录及照片；8.视听资料、电子数据：讯问光盘24张、手机数据Ｕ盘1个等证据予以证实，足以认定。本院认为，被告人刘某1以非法占有为目的，多次冒用他人身份信息骗取贷款共计239130.53元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任；被告人刘某1以非法占有为目的，多次冒用他人信用卡，盗用卡内资金共计24961.55元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人刘某1以非法占有为目的，秘密窃取他人资金9538元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十四条之规定，应当以盗窃罪追究其刑事责任。依照《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当以贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、盗窃罪实行数罪并罚追究被告人刘某1的刑事责任。公诉机关指控本案的事实清楚，证据确实充分，本院予以确认;建议对被告人刘某1犯贷款诈骗罪，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;被告人刘某1犯信用卡诈骗罪，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;被告人刘某1犯盗窃罪，处三年以下有期徒刑，并处罚金的量刑意见，本院予以采纳。被告人刘某1辩称，希望法庭能重新给其一次改过自新的机会，能对其从轻处理的意见，本院予以采纳。辩护人杨文鑫辩称，对起诉书中被告人刘某1贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、盗窃罪的指控没有异议，对影响本案量刑的事实和情节提出：1.被告人刘某1具有自首、坦白情节且态度诚恳;2.被告人刘某1系初犯;3.被告人刘某1系未成年人;4.被告人刘某1积极退赔被害人财物;5.被告人刘某1受到了一定程度的诱骗;6.被告人刘某1自愿认罪认罚的辩护意见于法有依、于理有据，与本院查明的事实相符，本院予以采纳。鉴于被告人刘某1到案后，能如实供述自己的犯罪事实，认罪态度较好，有自首情节，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以从轻或减轻处罚；被告人刘某1犯罪时属于未满十八周岁的未成年人，根据《中华人民共和国刑法》第十七条第三款之规定，应当从轻或者减轻处罚；被告人刘某1在提起公诉后开庭审理前自愿认罪认罚并签署具结书，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理，本院决定对被告人刘某1从轻处罚。综上所述，为维护社会管理秩序，保护公私财产所有权不受侵犯，依法惩治经济犯罪活动，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百九十六条第一款、第二百六十四条、第六十九条第一款、第三款、第十七条第三款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第四十七条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人刘某1犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金三万元人民币；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金一万元人民币；犯盗窃罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金一千元人民币。数罪并罚，决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金四万一千元人民币。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月16日起至2023年11月15日止。罚金于本判决发生法律效力次日起三十日内缴纳。）二、继续追缴被告人刘某1贷款诈骗所得赃款，偿还各金融机构共239130.53元人民币（其中：“翼支付”网贷平台上的“随意借”应用内贷款本金14600元、“招联消费金融”网贷平台贷款本金32703.15元、“包银消费金融”网贷平台贷款本金34768.22元、“掌上农业银行”ＡＰＰ上利用“备用金”应用贷款本金9167元、“掌上农业银行”ＡＰＰ上利用“信用币”应用贷款本金18333元、“翼支付”网贷平台贷款本金15150元、“及贷”网贷平台贷款本金20000元、“随行付”ＡＰＰ中“还到”软件内贷款本金6100元、“玖富万卡”网贷平台贷款本金37600元、支付宝ＡＰＰ上“蚂蚁借呗”网贷平台贷款本金17492.51元、“掌上农业银行”ＡＰＰ内贷款本金21083元、“中邮消费金融”网贷平台贷款本金3266.90元、“拍拍贷”网贷平台贷款本金8866.75元）；继续追缴被告人刘某1信用卡诈骗赃款，偿还发卡银行共24961.55元人民币（其中：中国银行9995元，中国农业银行14966.55元）。三、扣押的IphoneX手机1部（机身为银白色，手机串号：353055095951593）、刷卡POS机1部（机身为绿色的“随行付”刷卡POS机，SN:51614349）依法予以没收，由扣押机关处理上缴国库。四、扣押的中国农业银行储蓄卡1张（卡号：62×××75）、中国农业银行储蓄卡1张（卡号：62×××75）、中国银行借记卡1张（卡号：62×××36）、中国建设银行卡1张（卡号：62×××47）、中国农业银行信用卡1张（卡号：62×××36）、中国农业银行公务卡1张（卡号：62×××27），中国农业银行储蓄卡1张（卡号：62×××76）、营业执照副本1份（经营者为：刘某1，名称：西盟政太家服装店，注册日期为：2018年12月28日，统一社会信用代码：92530829ＭＡ6ＮＫＪＫＵ2Ｗ）依法退还持有人刘某1。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省普洱市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  余莲花审判员  饶 方审判员  马满保二〇二〇年四月二十八日法官助理赵露莎书记员杨丽