广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初14688号原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司，住所地深圳市前海深港合作区。法定代表人黄瑞逸，执行董事。委托诉讼代理人朱丽芳，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人李小婷，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。被告陈权波，男，汉族，1964年10月28日出生，住址广东省深圳市罗湖区。被告卓丽琴，女，汉族，1972年7月10日出生，住址广东省深圳市罗湖区。两被告共同委托诉讼代理人：林泽凯，广东博商律师事务所律师。上列原告诉两被告小额借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱丽芳、两被告共同委托诉讼代理人林泽凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告陈权波支付原告借款本金33333.4元及至款项还清之日止的利息、罚息（利息自2019年7月27日计至2019年11月26日为2045.65元，2019年11月27日之后的罚息以未偿还本金33333.4元为基数，按日万分之六计算至实际清偿之日止，暂计至2019年12月18日为420元），以上合计35799.05元；2.被告陈权波支付原告律师费5000元、担保费2000元并承担本案诉讼费；3.被告卓丽琴对被告陈权波的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2017年11月27日，原告与被告陈权波签订了编号为JR-201712-005-01的《借款合同》，约定：原告向被告陈权波提供借款20万元用于消费，借款期限为24个月，自2017年11月27日至2019年11月26日止，月利率为1.08%，被告陈权波每月应还本金为8333.33元，每月应还利息为2160元。2017年11月28日，原告通过银行转账的方式将借款付至被告陈权波的账户。2017年12月27日至2019年8月27日期间，被告陈权波共偿还了20期借款本息，并于2019年4月29日至2019年11月28日共还款6738.35元。被告陈权波自2019年8月27日开始逾期，经催收后仍未能偿还借款本息，已构成严重违约，依据涉案借款合同的约定，原告有权解除与被告陈权波签订的借款合同，收回贷款本息及其他费用。被告卓丽琴对被告陈权波的此次借款提供连带责任保证担保。为维护原告的合法权益，诉至法院。原告庭审时明确为本案申请诉前财产保全支出保全费447.99元。被告陈权波、卓丽琴开庭时答辩称，1.被告实际收到的借款本金金额为194000元，原告在签订合同当天通过其委托划扣方广东盛迪嘉电子商务股份有限公司先行扣除了借款本金6000元；2.本案原告收取的罚息与利息的总和超过了法定的年息24%，属于利息畸高，请求法庭对利息进行适当的减免。经审理查明，2017年11月27日，被告陈权波（甲方，借款人）与原告（乙方，贷款人）签订了《借款合同》（合同编号：JR-201712-005-01），约定借款本金为20万元，借款用途为消费，借款期限为24个月，即自2017年11月27日起至2019年11月26日止，借款起始日以实际的银行转账（转出）凭证为准；利率为1.08%/月；还款方式为本息摊还、等额月供；甲方每月的还款计算公式为：（借款本金+借款本金*月利率*借款期数）/借款期数，即本合同项下甲方每月的还款金额为（200000+200000*1.08%*24）/24=10493.33元；甲方未按合同约定期限归还乙方借款本息的，乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息本金为甲方合同项下的还款金额，逾期罚息利率为0.06%/日，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；甲方不能按合同约定的期限还本付息的，乙方有权要求甲方立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项，要求甲方承担乙方因追索该借款本息而产生的律师费、诉讼费、财产保全费、财产保全担保费等所有相关费用。同日，原告与被告陈权波、广东盛迪嘉电子商务股份有限公司签订《委托代收合同书》，约定被告陈权波委托广东盛迪嘉电子商务股份有限公司将本金、利息、服务费从被告陈权波银行账户划扣至广东盛迪嘉电子商务股份有限公司开设的备付金账户中，并将本金、利息、服务费清算到原告指定的账户中。同日，被告陈权波（甲方、委托方）与深圳市嘉嘉购网络有限公司（乙方、受托人）签订《管理服务协议》，约定甲方因资金需要，特全权委托乙方为甲方向原告办理贷款事宜的代理人，代表甲方经办贷款业务的相关事宜，对甲方与贷款方签订的编号为JR-201712-005-01《贷款合同》中约定的贷款额度进行相关管理服务；甲方应向乙方支付管理费；甲方同意管理费按贷款本金金额的3%一次性收取，管理费支付之日为贷款方发放贷款日期。合同签订后，原告于2017年11月28日向被告陈权波账户足额发放了涉案借款。原告确认，贷款发放后截止至2019年11月18日，被告陈权波共偿还了20期贷款，每期均为10493.33元（其中每期本金8333.33元，利息2160元）。除此之外，被告陈权波分别于2019年4月29日、5月27日、7月17日、7月18日、8月27日、9月19日、11月18日分别还款196.67、206.67、3106.67、26.67、201.67、2000、1000元，以上共计6738.35元。另查，被告提交的被告陈权波个人账户交易明细清单显示，2017年11月27日，被告陈权波向广东盛迪嘉电子商务股份有限公司转账6000元。庭审中，原告确认，除了合同约定的利息之外，还向被告陈权波收取了总借款金额3%即6000元的服务费。又查，被告卓丽琴向原告出具《个人连带责任保证书》，约定卓丽琴对陈权波的全部借款债务本息及费用向原告提供连带责任担保。再查，原告委托上海市锦天城（深圳）律师事务所代理本案诉讼，已支付该律师事务所律师代理费5000元。原告因本案申请财产保全，已向原告的财产保全担保人深圳市融合融资担保有限公司支付了担保费2000元。原告因本案申请诉前财产保全[（2020）粤0304财保42号]，已支付该案保全费447.99元。以上事实，有借款合同、委托代收合同书、转账凭证、收款收据、还款明细、个人连带责任保证书、管理服务协议、委托代理合同及律师费发票、委托担保协议及收据、案件受理通知书及广东省非税收入（电子）票据等证据和庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务的公司，原告与被告陈权波签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告提交了转账凭证、收款收据、还款明细等证据，本院依法采信原告关于发放贷款及被告陈权波偿还金额的主张。被告陈权波未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的法律责任，原告有权要求被告陈权波偿还拖欠的剩余贷款本金、利息及罚息。关于借款本金、利息、罚息的请求。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在向被告陈权波发放贷款20万元的前日收取了管理服务费6000元，原告与被告陈权波之间为借款合同关系，原告收取被告陈权波管理服务费没有依据，所收取的服务费应认定为变相收取的利息，根据上述法律规定，本院依法认定本案借款本金实际为194000元（200000元-6000元），每月还款额应为本金为5388.89元、利息为2095.2元。被告陈权波每月所还利息2160元虽高于应还利息，但未高于年利率36%的利息部分属于当事人之间的自然债务，应视为被告陈权波针对该自然债务所作出的自愿给付行为，本院不再调整。现原告确认被告陈权波已偿还了20期的本金及利息，故陈权波尚欠的本金为27333.4元（33333.4元-6000元），尚欠的利息为1901.65元（2160元*4期-6738.35元），对于2019年11月27日之后的罚息以未还本金27333.4元为基数，以每日0.06%的标准，计至实际清偿之日止。关于律师费、保全担保费、诉讼保全费，系原告为实现债权发生的合理费用，且合同约定由违约方承担，原告请求被告陈权波支付律师费、保全担保费、诉讼保全费，未超过法定标准，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”故原告请求被告卓丽琴承担连带保证责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告陈权波应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司偿还借款本金27333.4元、利息1901.65元及罚息（罚息以剩余借款本金27333.4元为基数以每日0.06%的标准，自2019年11月27日计至借款实际偿还之日止）；二、被告陈权波应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司支付律师费5000元、财产保全担保费2000元、诉讼保全费447.99元；三、被告卓丽琴对被告陈权波的上述债务向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司承担连带清偿责任；四、驳回原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费870元（原告已预交），本院减半收取435元，由原告负担25元，被告陈权波、卓丽琴负担410元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  朱淑乔二〇二〇年四月十七日书记员  朱冠华