呼和浩特市新城区人民法院民事判决书（2019）内0102民初8358号原告：呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责仼公司。法定代表人:云文广，该公司董事长。委托诉讼代理人:朱永旺，该公司副总经理。被告:刘朕卿,男,住内蒙古呼和浩特市。被告:内蒙古君锐达商贸有限公司。法定代表人:刘朕卿。被告:陈少林，男，住呼和浩特市。原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司与被告刘朕卿、被告内蒙古君锐达商贸有限公司、被告陈少林借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人朱永旺和被告陈少林到庭参加了诉讼。被告刘朕卿和被告内蒙古君锐达商贸有限公司经本院公告送达期满后未到庭，本案缺席审理，现已审理终结。原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司提出诉讼请求：1、判令被告刘朕卿立即偿还原告借款本金90万元,借款利息92.50万元(暂计算至2019年10月15日),合计借款本息182.50万元;并按年利率21.6%计算,偿还自2019年10月16日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息;2、判令被告刘朕卿承担原告因诉讼产生的诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师费及差旅费等其他费用(以实际发票金额为准);3、判令被告内蒙古君锐达商贸有限公司、被告陈少林对被告刘朕卿上述一、二项诉讼请求承担连带清偿责任。事实和理由:2014年1月16日,原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司与被告刘朕卿签订了《借款合同》,合同约定贷款金额90万元,期限自2014年1月16日至2014年5月15日,并对借款利率、还款方式、逾期利率等内容进行明确约定;合同同时约定借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的,应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用;被告刘朕卿与原告签订了《抵押合同》,以其在位于呼市××区(建筑面积170.77平米)、9026号(建筑面积41.72平米)住宅作抵押,对其在上述《借款合同》项下的债务提供了抵押担保;被告内蒙古君锐达商贸有限公司、陈少林与原告签订了《保证合同》对被告刘朕卿在上述《借款合同》项下的债务承担连带保证偿还责任。借款合同签订后,原告按合同约定履行了出借款项义务。但是,借款到期后,被告刘朕卿未按合同约定履行偿还款项义务,其他被告亦未按约定履行连带保证偿还责任。经原告多次向被告索要借款本息,被告方拒绝履行还款义务。截止2019年10月15日,尚欠原告借款本金90万元,借款利息92.50万元。另外,原告为实现债权而支付的诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师费及差旅费等其他费用应由被告方承担。综上,原告已按合同约定向被告发放了相应贷款,被告却未按合同约定履行偿还款项义务。原告为维护自身合法权益,诉至贵院,请求贵院查明事实,依法判如所请。被告陈少林辩称，1、原告给被告刘朕卿出具的借据大小写不符；2、被告刘朕卿借款时提供了两套公寓住宅进行了抵押，并签订了抵押合同，因为有抵押我才给被告刘朕卿做了保证；3、被告刘朕卿的借款期限是4个月，原告到期没有及时采取措施进行索要借款，导致借款人后期失踪不能索要回借款。我是在抵押物足额的情况下做的担保，现在抵押物缺失是由于原告怠于行使权利造成的。我不承担担保责任，应该先去实现抵押物，抵押物不足部分我可以承担。被告刘朕卿、被告内蒙古君锐达商贸有限公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告与被告陈少林围绕诉讼请求依法向法庭提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。结合双方的证据及质证意见，本院认定事实如下：2014年1月15日被告刘朕卿与原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司签订《借款合同》，约定贷款金额玖拾万元整，贷款期限自2014年1月16日至2014年5月15日，本合同项下的贷款仅用于流动资金周转，利率21.6%，本合同项下，借款人以壹个月为一期，按期还款，首期自放款日起计算，计算一期的正常利息采用月利率，本合同项下的月利率=年利率/12；日利率=年利率/360。还款方式为一次还本，每月初付息一次。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。被告刘朕卿在借款人处签字摁手印确认，原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司在贷款人处盖章，法定代表人云文广印章确认。原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司出具了相应的《借款凭证》，且原告于2014年1月16日向被告刘朕卿转账873000元。2014年1月15日，被告刘朕卿（抵押人）与原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司（抵押权人）签订了《抵押合同》，约定，抵押人提供的抵押财产是房产，担保的主债权为主合同项下的本金人民币玖拾万元整，利率21.6%，贷款期限自2014年1月至2014年5月。本合同项下争议向抵押权人所在地有管辖权的法院起诉。本合同所附的“抵押物清单”为本合同不可分割的组成部分。抵押物清单内容为，抵押人刘朕卿，产别房产，名称赛罕区滨河路河畔嘉园1#楼1单元601室，单位及数量170.77㎡、41.72㎡，权利证书及编号9025、9026，用途住宅。被告刘朕卿在抵押人处签字摁手印确认，原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司在抵押权人处盖章，法定代表人云文广印章确认。同日被告内蒙古君锐达商贸有限公司（保证人）与原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司（债权人）签订《保证合同》，约定保证人担保的主债权为主合同债务人在债权人办理主合同项下贷款的本金900000元，大写玖拾万元整，利率21.6%，贷款期限自2014年1月至2014年5月，共4月。担保的范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费）以及其他所有主合同债务人应付费用。本合同项下的保证方式为连带保证责任，当债务人未按主合同约定按时清偿本合同担保范围内债务时，债权人有权直接向保证人追偿，保证人应立即向债权人清偿债务人的全部到期应付款项。保证额度和信用额度的有效期为两年，额度有效期自借款合同生效之日起计算。本合同项下争议向债权人所在地有管辖权的法院起诉。被告内蒙古君锐达商贸有限公司在保证人处盖章，法定代表人刘朕卿签字确认，原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司在债权人处盖章，法定代表人云文广印章确认。2014年1月16日被告陈少林（保证人）与原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司（债权人）签订《保证合同》，约定保证人担保的主债权为主合同债务人在债权人办理主合同项下贷款的本金900000元，大写玖拾万元整，利率21.6%，贷款期限自2014年1月至2014年5月，共4月。担保的范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费）以及其他所有主合同债务人应付费用。本合同项下的保证方式为连带保证责任，当债务人未按主合同约定按时清偿本合同担保范围内债务时，债权人有权直接向保证人追偿，保证人应立即向债权人清偿债务人的全部到期应付款项。保证额度和信用额度的有效期为两年，额度有效期自借款合同生效之日起计算。本合同项下争议向债权人所在地有管辖权的法院起诉。被告陈少林在保证人处签名，原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司在债权人处盖章，法定代表人云文广印章确认。原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司于2015年8月17日、2016年3月23日、2016年8月12日分别向借款人刘朕卿发出《借款本息催收函》，被告刘朕卿均签字确认收到此通知书，并对上述全部内容完全知晓并确认。2016年10月14日被告刘朕卿向原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司出具《承诺书》，载明因本人投资失败导致暂时无力偿还满达小贷的借款，但所借款项本人均予以承认，并承诺将在两年内还清本金。刘朕卿在承诺人处签字摁手印确认。2016年11月1日被告刘朕卿向原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司邮寄《承诺书》一份,承诺两年之内归还欠款。2016年3月23日原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司向保证人内蒙古君锐达商贸有限公司发出《借款本息催收函》，保证人内蒙古君锐达商贸有限公司于2016年3月28日收到此通知书，并对上述全部内容完全知晓并确认。承诺2016年4月15日前，清偿上述所欠本金和利息，如不能按期偿还，自愿接受你方采取的任何维权措施。注：本金壹拾万元整，利息伍万元整，内蒙古君锐达商贸有限公司的法定代表人刘朕卿签字确认。2015年8月17日原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司向保证人陈少林发出《借款本息催收函》，保证人陈少林于2015年8月17日收到此通知书，并对上述全部内容完全知晓并确认，陈少林签字摁手印确认。2016年10月19日原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司向保证人陈少林发出《保证人催收函》，保证人陈少林于2016年10月24日收到此通知书，并对上述全部内容完全知晓并确认，陈少林签字摁手印确认。2019年1月9日原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司向保证人陈少林发出《借款本息催收函》，保证人陈少林于2019年5月29日收到此通知书，并对上述全部内容完全知晓并确认，陈少林签字摁手印确认。合同签订后，被告未按约定偿还借款本金，利息支付至2015年1月13日前。本案在审理中，因被告刘朕卿、被告内蒙古君锐达商贸有限公司寻找不到，本院于2019年12月18日在内蒙古法制报公告送达起诉书和开庭传票，期满后被告未到庭。本院认为，根据原告举证的《借款合同》、借据、转款凭证、《借款本息催收函》、《承诺书》、《抵押合同》、《保证合同》及庭审中查明的事实，可以认定原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司与被告刘朕卿存在借贷关系，双方约定借款金额900000元，但原告实际向被告刘朕卿转账873000元，原告称其预扣了一个月的利息27000元，原告该行为于法无据，故被告刘朕卿尚欠原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司借款本金873000元的事实成立，被告刘朕卿应当向原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司偿还借款本金873000元。关于原告请求从2015年1月13日起按年利率21.6%计算至2019年10月15日的利息92.5万元，并按年利率21.6%偿还自2019年10月16日起至借款本息全部清偿之日的利息的诉讼请求，因双方在《借款合同》中约定了利息为年利率21.6%，该约定符合法律规定，但应按照借款本金873000元向原告支付自2015年1月13日起至2019年10月15日止的利息909317元，并从2019年10月16日起按照年利率21.6%继续向原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司支付利息至实际付清之日止；对于原告请求的判令被告支付原告因诉讼产生的各项费用，虽然双方在合同中约定了借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，但原告未明确具体的费用支出，本院不予支持。对于被告内蒙古君锐达商贸有限公司是否承担连带清偿责任，双方在《保证合同》中约定保证方式为连带责任保证，保证额度和信用额度的有效期为两年，额度有效期自借款合同生效之日起计算，该保证期间的约定视为约定不明确，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，即2014年5月15日至2016年5月15日，原告于2016年3月23日向被告内蒙古君锐达商贸有限公司发出《借款催收函》，在保证期间内主张了权利，故对于原告请求被告内蒙古君锐达商贸有限公司承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。对于被告陈少林是否承担连带清偿责任，被告陈少林在质证过程中称其保证期间已过，双方在《保证合同》中约定保证方式为连带责任保证，保证额度和信用额度的有效期为两年，额度有效期自借款合同生效之日起计算，该保证期间的约定视为约定不明确，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，即2014年5月15日至2016年5月15日，原告于2015年8月17日向被告陈少林发出《借款本息催收函》，原告在保证期间内要求保证人承担保证责任，故从2015年8月17日开始计算保证合同的诉讼时效，之后原告分别于2016年10月19日、2019年1月9日向保证人陈少林主张债权，现原告在诉讼时效的期间内提起本案诉讼，保证期间未过，被告陈少林应当承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条、第三十四条的规定，判决如下：一、被告刘朕卿于本判决生效后十日内向原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司偿还借款本金873000元以及自2015年1月13日至2019年10月15日的利息909317元，合计1782317元，并以借款本金873000元为基数，按照年利率21.6%计算继续支付从2019年10月16日起至借款实际付清之日止的利息；二、被告内蒙古君锐达商贸有限公司、被告陈少林对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司的其他诉讼请。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21225元，由被告刘朕卿、被告内蒙古君锐达商贸有限公司、被告陈少林承担20841元，原告呼和浩特市新城区满达小额贷款有限责任公司承担384元，公告费600元，由被告刘朕卿、被告内蒙古君锐达商贸有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判长 李文智审判员 昝 东审判员 董丽芳 二0二0年四月九日书记员 陈芳芳