广东省丰顺县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1423民初235号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司丰顺县支行，经营场所：丰顺县*******，统一社会信用代码：914***********142J。负责人：罗润加，系该行行长。委托诉讼代理人：黄淑园，系该支行员工。委托诉讼代理人：黄佳音，系该支行员工。被告：蔡小超，男，汉族，1984年5月8日出生，住广东省丰顺县******杨屋，身份证号码：441************330。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰顺县支行（以下简称邮储银行丰顺支行）与被告蔡小超借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序,于2020年3月25日公开开庭进行了审理。原告邮储银行丰顺支行的委托诉讼代理人黄淑园、黄佳音及被告蔡小超均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行丰顺支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法解除原告与被告蔡小超于2011年3月16日签订的《个人额度借款合同》与《个人额度借款抵押合同》；二、请求判令被告蔡小超偿还与原告签订的合同项下借款本金共计99698.5元，利息(含罚息)共计2500.83元，计至2020年2月24日本息合计为102199.33元；2020年2月24日后的利息按合同约定利率计付至款清之日止；三、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2011年3月16日原告与被告蔡小超签约《个人额度借款合同》与《个人额度借款抵押合同》，借款额度有效期限为21年，自2011年3月16日至2032年3月16日。额度有限期间的前一年借款人可以申请贷款，借款最长期限为20年，即额度借款的到期日不得超过额度到期日。上述合同签订后，被告于2011年3月17日与原告签订中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据，借款期限为240个月(即从2011年3月17日至2031年3月17日)，约定利率为年利率6.6%，贷款用途为偿还购房借款，还款方式为等额本息还款。原告于同日发放14万元至被告蔡小超(账号605************486)帐户。上述合同项下贷款发放后，被告屡次拖欠到期贷款款项，无法按约履行合同义务，丧失继续履约的合理期望及相应还贷能力。被告自2018年11月起陆陆续续逾期，截止至2020年2月应偿还逾期160天贷款本息，经原告多次催促都未能履约。根据前述事实，被告行为已严重违约致使不能实现上述合同目的，且不具有继续履约的合理期望及相应还贷能力。同时被告与原告签约合同贷款时未婚，且房产证所有人是被告本人，应由被告偿还上述贷款。故原告为保障自己的合法权益，维护正常的金融秩序，现依据《担保法》、《合同法》相关规定及《个人额度借款合同》第十条、第十二条的约定，《个人额度借款抵押合同》中第十一条、第十二条的约定，请求人民法院判令被告蔡小超偿付贷款本息及承担损害赔偿责任，清偿被告所欠上述债务及原告为实现债权的一切费用。经原告核算，截止至2020年2月24日，被告借款本金共计99698.5元，利息(含罚息)共计2500.83元，本息合计为102199.33元；2020年2月24日后的利息按合同约定利率计付至款清之日止。2020年3月27日，原告邮储银行丰顺县支行向本院申请撤回“解除原告与被告蔡小超于2011年3月16日签订的《个人额度借款抵押合同》”的诉讼请求。被告蔡小超当庭答辩称：其确实拖欠银行的贷款，原本是打算将房子出售换取资金来偿还银行的款项，后来因为政策问题，其购买的商品房不能出售，导致没有资金偿还。本院经审理查明，2011年3月16日，邮储银行丰顺支行与被告蔡小超签订《个人额度借款合同》（合同编号：441************860）,合同主要约定：邮储银行丰顺支行向被告蔡小超提供不可循环使用的借款额度人民币14万元用于偿还购房借款使用，该借款额度有效期间为21年，自2011年3月16日至2032年3月16日，借款最长期限为20年。邮储银行丰顺支行将贷款直接划入被告蔡小超在邮政储蓄机构开立的个人结算账户（户名：蔡小超，账号605************486），贷款利率与罚息利率以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准。合同第十条约定：“额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，乙方发生下列情况之一，甲方有权终止对乙方的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款：1、额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次……”，合同第十二条约定：“（一）乙方发生下列任一情况，均构成违约：1、乙方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……”。2011年3月17日，原、被告双方签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，双方约定被告蔡小超为偿还购房借款向原告借款14万元，借款期限为240个月，还款方式为等额本息，双方约定本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平6.6%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。借款人未按合同用途使用借款的，罚息利率倍数为1.5倍；贷款逾期的，罚息利率倍数为1.3倍；借款人未按合同用途使用借款并发生逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。同日，原告将借款全额汇入被告指定的账户中。2019年8月份起，被告未按借款合同约定偿还款项，至2020年2月24日止，共欠原告邮储银行丰顺支行借款本金99698.5元，利息（含罚息）2500.83元，上述款项合计102199.33元，原告经多次催收未果后，为维护其自身的合法权益，遂于2020年3月4日向本院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。另查明，2011年3月16日，被告蔡小超与原告签订了《个人额度借款抵押合同》（合同编号：441********0475369），约定由被告蔡小超提供其名下所有位于丰顺县****************（权属证号：粤房地权证丰顺县字第**）为本次借款作抵押担保。并于2011年3月17日在丰顺县住房和城乡规划建设局办理抵押权利登记（权属证号：粤房地他项权证丰：粤房地他项权证丰顺县字第**div id='2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>本院认为，本案系借款合同纠纷，原告邮储银行丰顺支行与被告蔡小超签订的《个人额度借款合同》（合同编号：441************860）是双方当事人在平等、自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，且内容未违反法律法规的禁止性规定，合同依法成立生效，双方当事人应按照合同约定行使权利和履行义务。邮储银行丰顺支行按合同约定向被告发放了贷款，而被告未按合同约定按期偿还借款，其行为已构成违约，应按合同约定承担违约责任。现邮储银行丰顺支行主张根据合同约定解除其与被告蔡小超之间的借款合同关系并请求判令蔡小超偿还借款本金99698.5元，利息（含罚息）2500.83元，（利息计至2020年2月24日止，以后按合同约定的利率计息），其诉请有《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款借据、贷款催收业务记录表、催收函、账户贷款明细等证据证实，事实清楚，依据充分，本院予以支持。诉讼中，原告向本院申请撤回要求解除其与被告蔡小超签订的《个人额度借款抵押合同》的诉讼请求，是其在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，本院予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰顺县支行与被告蔡小超签订的《个人额度借款合同》（合同编号：441************860）；二、被告蔡小超应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰顺县支行借款本金99698.5元及利息（含罚息）2500.83元（利息计至2020年2月24日止，以后按合同约定的利率计息）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2344元，减半收取1172元，由被告蔡小超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审判员  吴小垚二〇二〇年四月二十三日书记员  邱宋莉附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。