广东省四会市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）粤1284刑初54号 公诉机关广东省四会市人民检察院。 被告人黄甲，男，1994年10月1日出生，汉族，小学文化，户籍地址：广东省四会市城中街道。因本案于2018年4月26日被抓获，同年4月27日被刑事拘留，同年6月1日被逮捕，现押于四会市看守所。 辩护人刘木有，广东金马波士德律师事务所律师。 被告人高乙，男，1986年3月4日出生，汉族，初中文化，户籍地址：广西壮族自治区岑溪市。因本案于2018年5月20日被抓获，同日被刑事拘留，同年6月21日被逮捕,现押于四会市看守所。 指定辩护人江颖诗，广东兴会律师事务所律师。 被告人李某丙，男，1991年6月16日出生，汉族，初中文化，户籍地址：广东省揭阳市揭西县河婆镇。因本案于2018年5月19日被抓获，同年5月20日被刑事拘留，同年6月21日被逮捕,现押于四会市看守所。 辩护人徐精，四川广府律师事务所律师。 四会市人民检察院以四检刑诉［2019］31号起诉书、四检诉刑追诉[2019]1号追加起诉决定书指控被告人黄甲、高乙、李某丙犯诈骗罪，于2019年2月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。四会市人民检察院指派检察员黄萍出庭支持公诉，被告人黄甲、高乙、李某丙及辩护人刘木有、高乙、徐精到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 四会市人民检察院指控： 2017年6月至2018年1月期间，被告人黄甲与案犯陈政豪、林章伟、潘金东（均另案处理）等人在微信公众号等渠道发布可以代办高额信用卡的信息，并谎称需办理消费分期贷款方可提高信用额度且无需借款人承担还款责任，诱骗了被害人陈敏艳、张斌、区永智、廖桂欣、张火球、蒋标、程会宁、莫红霞、孔德柱、刘月娇、陈伟晋、曾庆真、丁玉桂、曾进平、丁伙荣、陈建发、李群容、陈慧玲、钟小拥、张建火、高彬贻、梁楚楚、陈少辉、梁燕怡、钟桂初、黄颂希、宋梓尧、陈宇婷、黄水英、梁金杰、吴兴伟、冯伟杰、郑博文、张保杰、李振佳、宾妍姬、高广钊、林国强等38人分别到四会市易道通讯器材店、四会市大沙镇畅丰通信行、四会市科联手机店、四会市东城区好朋友手机经营部以及被告人高乙、李某丙合股开设的肇庆高新区鼎盛通讯店等店铺，在深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠公司）、捷信消费金融有限公司、深圳前海达飞金融服务有限公司、马上消费金融股份有限公司等多家金融公司驻上述店铺的业务点办理了消费贷款业务，上述被害人均没有获得手机，也没有获得贷款现金。被告人高乙、李某丙明知被告人黄甲等人诱骗他人办理消费贷款业务后套现将贷款占为己有仍配合黄甲等人，由高乙（系普惠公司业务员）为被害人陈敏艳、张斌等20余人办理了普惠公司的消费贷款业务。普惠公司审批后放款，贷款由被告人李某丙扣留其本人与被告人高乙的提成后转至被告人黄甲，由黄甲与案犯林章伟、潘金东等人瓜分。 经核算，被告人黄甲等人诈骗所得贷款本金数额为413055元，本金、利息、服务费和咨询费等费用共计为58万余元。被告人李某丙、高乙实施的诈骗本金数额为85626元，本金、利息、服务费和咨询费等费用共计为154599元。 2018年3月12日，四会市人民检察院追加起诉，对四检刑诉〔2019〕31号起诉书作如下补充： 2017年11月21日，被告人黄甲等人以代办信用卡为由，将被害人曾进平带至被告人李某丙、高乙合股经营的肇庆高新区鼎盛通讯店办理消费贷款业务，因鼎盛通讯店暂无法办理捷信消费金融有限公司的消费贷款业务，被告人黄甲、李某丙遂将被害人曾进平带至肇庆市高新区点点通手机配件销售中心由捷信公司的业务员陈权文办理消费贷款业务。捷信公司审批后放款，贷款由被告人李某丙扣留其本人与被告人高乙的提成后转至被告人黄甲，由黄甲与案犯林章伟、潘金东等人瓜分。被害人曾进平既没有获得手机，也没有获得贷款现金。经查，被害人曾进平在捷信公司的贷款本金为3199元，本金、利息、服务费和咨询费等费用共计5055.84元。 2017年9月30日，被告人黄甲等人以代办信用卡为由，将被害人吴宜安带至四会市的手机店内办理了即有分期、马上消费金融、捷信等三家公司的消费贷款业务。经查，被害人吴宜安在即有分期公司贷款本金为5799元，本金、利息、服务费和咨询费等费用共计7944元；其在马上消费金融公司贷款本金为3958元，本金、利息、服务费和咨询费等费用共计5658.9元；其在捷信公司贷款本金为3800元，本金、利息、服务费和咨询费等费用共计5299.92元。 2017年11月28日，被告人黄甲等人以代办信用卡为由，将被害人邓杰新、梁卓健二人带至四会市的手机店内办理了即有分期公司的消费贷款业务。经查，被害人邓杰新的贷款本金为5599元，本金、利息、服务费和咨询费等费用共计8904元；被害人梁卓健的贷款本金为5496元，本金、利息、服务费和咨询费等费用共计8736元。 经核算，被告人黄甲等人共诈骗41人，所得贷款本金数额共计438843元，本金、利息、服务费和咨询费等费用共计628984.89元。被告人李某丙、高乙实施的诈骗本金数额为88825元，本金、利息、服务费和咨询费等费用共计为159654.80元。 公诉机关据此认为，被告人黄甲、高乙、李某丙以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，诈骗他人财物，数额巨大，三被告人的行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究三被告人的刑事责任。被告人高乙在归案后均如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚，并提供相关证据材料。 被告人黄甲、高乙、李某丙对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均没有异议。 被告人黄甲辩护人的辩护意见：一、被告人黄甲在本案中起着辅助作用，属于从犯，依法应当从轻或减轻处罚。二、被告人为每一单购机货款都留下了三期左右的还款数额，认定犯罪金额时应当减除己经代被害人偿还的金额。三、被告人黄甲是初犯，以前没有犯罪前科，请对其从轻处罚。四、建议判处被告人黄甲有期徒刑三年或者判处缓刑。 被告人高乙辩护人的辩护意见：被告人高乙在本案中起次要或辅助作用，属于从犯，依法应当从轻或减轻处罚。被告人是初犯，能如实供述自己的罪行，请对其从轻处罚。 被告人李某丙辩护人的辩护意见：被告人李某丙在本案中起次要或辅助作用，属于从犯，依法应当从轻或减轻处罚。2、被告人李某丙能如实供述自己的罪行，认罪态度好，请对其从轻处罚。 经审查查明： 1、2017年6月至2018年1月期间，被告人黄甲与案犯陈政豪、林章伟、潘金东（均另案处理）等人在微信公众号等渠道发布可以代办高额信用卡的信息，并谎称需办理消费分期贷款方可提高信用额度且无需借款人承担还款责任，诱骗了被害人陈敏艳、张斌、区永智、廖桂欣、张火球、蒋标、程会宁、莫红霞、孔德柱、刘月娇、陈伟晋、曾庆真、丁玉桂、曾进平、丁伙荣、陈建发、李群容、陈慧玲、钟小拥、张建火、高彬贻、梁楚楚、陈少辉、梁燕怡、钟桂初、黄颂希、宋梓尧、陈宇婷、黄水英、梁金杰、吴兴伟、冯伟杰、郑博文、张保杰、李振佳、宾妍姬、高广钊、林国强等38人分别到四会市易道通讯器材店、四会市大沙镇畅丰通信行、四会市科联手机店、四会市东城区好朋友手机经营部以及被告人高乙、李某丙合股开设的肇庆高新区鼎盛通讯店等店铺，在深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠公司）、捷信消费金融有限公司、深圳前海达飞金融服务有限公司、马上消费金融股份有限公司等多家金融公司驻上述店铺的业务点办理了消费贷款业务，上述被害人均没有获得手机，也没有获得贷款现金。被告人高乙、李某丙明知被告人黄甲等人诱骗他人办理消费贷款业务后套现将贷款占为己有仍配合黄甲等人，由高乙（系普惠公司业务员）为被害人陈敏艳、张斌等20余人办理了普惠公司的消费贷款业务。普惠公司审批后放款，贷款由被告人李某丙扣留其本人与被告人高乙的提成后转至被告人黄甲，由黄甲与案犯林章伟、潘金东等人瓜分。 2、2017年11月21日，被告人黄甲等人以代办信用卡为由，将被害人曾进平带至被告人李某丙、高乙合股经营的肇庆高新区鼎盛通讯店办理消费贷款业务，因鼎盛通讯店暂无法办理捷信消费金融有限公司的消费贷款业务，被告人黄甲、李某丙遂将被害人曾进平带至肇庆市高新区点点通手机配件销售中心由捷信公司的业务员陈权文办理消费贷款业务。捷信公司审批后放款，贷款由被告人李某丙扣留其本人与被告人高乙的提成后转至被告人黄甲，由黄甲与案犯林章伟、潘金东等人瓜分。被害人曾进平既没有获得手机，也没有获得贷款现金。经查，被害人曾进平在捷信公司的贷款本金为3199元。 3、2017年9月30日，被告人黄甲等人以代办信用卡为由，将被害人吴宜安带至四会市的手机店内办理了即有分期、马上消费金融、捷信等三家公司的消费贷款业务。经查，被害人吴宜安在即有分期公司贷款本金为5799元；其在马上消费金融公司贷款本金为3958元；其在捷信公司贷款本金为3800元。 4、2017年11月28日，被告人黄甲等人以代办信用卡为由，将被害人邓杰新、梁卓健二人带至四会市的手机店内办理了即有分期公司的消费贷款业务。经查，被害人邓杰新的贷款本金为5599元；被害人梁卓健的贷款本金为5496元。 经核算，被告人黄甲等人共诈骗41人，所得贷款本金数额共计438843元。被告人李某丙、高乙实施的诈骗本金数额为87730元。 认定上述犯罪事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.物证 （1）被告人黄甲持有的： R36银色大众小汽车（车牌号：粤HVP1**）一辆、银色移动硬盘一只、香槟色iPhone手机模型一部、手机盒两个、黑色iPhone手机一部、纸币16张（共计793元）、银行卡19张等进行扣押。 （2）被告人高乙持有的： 金色苹果iphone6p手机一台、玫瑰金色金色苹果iphone6s一台、飞度牌HG小汽车一辆进行扣押。 2.书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：本案的受立案情况。 （2）黄甲、高乙、李某丙的身份证明材料及正、侧面照片。 证实：黄甲、高乙、李某丙作案时均已达完全刑事责任年龄，均无前科。 （3）《抓获经过》 证实：黄甲于2018年4月26日被抓获归案；高乙于2018年5月20日被抓获归案；李某丙于2018年5月19日被抓获归案。 （4）《扣押决定书》、扣押清单一组、现金交款单一份 证实：①公安机关依法对黄甲持有的R36银色大众小汽车（车牌号：粤HVP1**）一辆及该车钥匙1串、银色移动硬盘一只（硬盘上有Tel：1372723****）、香槟色iPhone手机模型一部（IC：579CE2946A）、手机盒两个（Iphone6sPlus盒子一个，IphoneX盒子一个）、黑色iPhone手机一部（机身背后有iphone字样）、纸币16张（7张面额100元、1张面额50元、3张面额10元、2张面额5元、3张面额1元，共计793元）、银行卡19张等进行扣押； ②公安机关依法对高乙持有的金色苹果iphone6p手机一台（64G，IMEI：352062064335940）、玫瑰金色金色苹果iphone6s一台（64G，IMEI：358592070327451）、飞度牌HG小汽车一辆（车牌号：粤Y552**，发动机型号：L15B3）及该车钥匙1串进行扣押。 （5）提取记录一份、高乙办理手机贷款分期业务的客户明细表一份共四页，并经其辨认说明。 证实：根据高乙的供述，民警从其腾讯网盘里提取该明细表，从2017年9月12日至2018年1月25日，其共办理业务客户人数为78人，其中黄甲介绍的共有43人，从2017年9月29日起开始办理。与其供述基本吻合。 （6）李某丙提交支付宝转账记录 证实其与证人温玉先的支付宝转账记录；微信聊天记录截图10张，证实其与黄甲之间就12个人及相应贷款及还款金额的聊天记录、转账记录。 （7）证人温玉先的账号为62170031600********的银行卡于2017年5月22日至2018年5月22日的流水清单一份。 证实：其通过支付宝向李某丙转账情况（共有48笔转记录） （8）深圳市普惠快信金融服务有限公司客户贷款及还款情况材料： 1.钟小拥：贷款时间2017年10月6日，贷款本金4388元，已还款项1552元； 2.钟桂初：贷款时间2017年10月24日，贷款本金4588元，已还款项1225元； 3.梁楚楚：贷款时间2017年10月25日，贷款本金4188元，本金已还清； 4.高广钊：贷款时间2017年11月1日，贷款本金3099元，已还款项1938.04元； 5.区永智：贷款时间2017年11月20日，贷款本金4188元，本金已还清； 6.曾进平：贷款时间2017年11月21日，贷款本金2699元，已还款项482元； 7.张斌：贷款时间2017年12月25日，贷款本金3699元，已还款项845元； 8.陈敏艳：贷款时间2017年12月27日，贷款本金3888元，已还款项1023元； 9.丁伙荣：贷款时间2017年12月27日，贷款本金2998元，已还款项246元； 10.陈建发：贷款时间2017年12月28日，贷款本金3399元，已还款项274元； 11.刘月娇：贷款时间2017年12月28日，贷款本金4088元； 12.廖桂欣：贷款时间2018年1月3日，贷款本金4188元，本金已还清； 13.曾庆真：贷款时间2018年1月16日，贷款本金2998元，本金已还清； 14.张建火：贷款时间2018年1月8日，贷款本金3688元，本金已还清； 15.陈慧玲：贷款时间2018年1月11日，贷款本金3688元，本金已还清； 16.高彬贻：贷款时间2018年1月8日，贷款本金3688元，已还款项371元； 17.程会宁：贷款时间2017年12月9日，贷款本金2999元，已还款项1420元； 18.莫红霞：贷款时间2018年1月9日，贷款本金3688元，已还款项324元； 19.蒋标：贷款时间2018年1月25日，贷款本金4388元，本金已还清； 20.张火球：贷款时间2017年11月28日，贷款本金3099元，已还款项558元； 21.孔德柱：贷款时间2018年1月25日，贷款本金3699元，已还款项650元； 22.陈伟晋：贷款时间2017年12月29日，贷款本金3888元，已还款项309元； 23.吴兴伟：贷款时间2018年1月23日，贷款本金2999元，已还款项276元； 24.邓杰新：贷款时间2017年11月28日，贷款本金2998元，已还款项808元； （9）捷信消费金融有限公司客户贷款及还款情况材料： 1.李群容：贷款时间2017年8月20日，贷款本金4400元，已还款项2657.78元； 2.郑博文：贷款时间2017年8月23日，贷款本金3999元，已还款项519.2元； 3.吴宜安：贷款时间2017年9月30日，贷款本金3800元，已还款项1325.68元； 4.冯伟杰：贷款时间2017年10月13日，贷款本金3000元，本金已还清； 5.区永智：贷款时间2017年11月20日，贷款本金3499元，已还款项1195.1元； 6.曾进平：贷款时间2017年11月21日，贷款本金3199元，已还款项843.66元； 7.张斌：贷款时间2017年12月25日，贷款本金2999元，已还款项582.81元； 8.张保杰：贷款时间2017年12月25日，贷款本金4099元，已还款项2922.92元； 9.陈敏艳：贷款时间2017年12月27日，贷款本金3500元，已还款项458.16元；另一捷信合同贷款时间2018年1月7日，贷款本金25000元，已还款项1048.11元； 10.陈建发：贷款时间2017年12月28日，贷款本金3999元，已还款项469.2元； 11.廖桂欣：贷款时间2018年1月3日，贷款本金4300元，本金已还清； 12.丁玉桂：贷款时间2018年1月3日，贷款本金3888元，已还款项603.72元； 13.莫红霞：贷款时间2018年1月9日，贷款本金3999元，已还款项280元； 14.宾妍姬：贷款时间2018年1月9日，贷款本金4000元，已还款项1731.76元； 15、李振佳：贷款时间2018年1月9日，贷款本金3888元，已还款项1263.72元； （10）马上消费金融股份有限公司客户贷款及还款情况材料： 1.李群容：贷款时间2017年8月20日，贷款本金4041元； 2.林国强：贷款时间2017年9月24日，贷款本金3834元，已还款项803元； 3.吴宜安：贷款时间2017年9月30日，贷款本金3958元，已还款项2674.08元； 4.钟小拥：贷款时间2017年10月6日，贷款本金4041元，已还款项1477.08元； 5.梁楚楚：贷款时间2017年10月25日，贷款本金3109元，本金已还清； 6.梁金杰：贷款时间2017年11月8日，贷款本金2694元，本金已还清； 7.区永智：贷款时间2017年11月20日，贷款本金3005元，本金已还清； 8.郑博文：贷款时间2017年8月23日，贷款本金3626元； 9.陈敏艳：贷款时间2018年1月15日，贷款本金5600元，已还款项478.75元； （11）深圳前海达飞金融服务有限公司（即有公司）客户贷款及还款情况材料： 1.陈宇婷：贷款时间2017年6月22日，贷款本金6000元，本金已还清； 2.李群容：贷款时间2017年8月20日，贷款本金5880元，已还款项2328元； 3.黄颂希：贷款时间2017年8月24日，贷款本金5698元，已还款项2226元； 4.林国强：贷款时间2017年9月25日，贷款本金5599元，已还款项730元； 5.宋梓尧：贷款时间2017年9月26日，贷款本金5488元，已还款项2519元； 6.吴宜安：贷款时间2017年9月30日，贷款本金5799元，已还款项1986元； 7.陈少辉：贷款时间2017年10月26日，贷款本金5388元，已还款项1071元； 8.梁燕怡：贷款时间2017年11月1日，贷款本金5799元，已还款项1137元； 9.区永智：贷款时间2017年11月20日，贷款本金5699元,已还款项1920元； 10.邓杰新：贷款时间2017年11月28日，贷款本金5599元，已还款项742元； 11.梁卓健：贷款时间2017年11年28日，贷款本金5496元，本金已还清； 12.张保杰：贷款时间2017年12月25日，贷款本金4888元,已还款项4323元； 13.丁玉桂：贷款时间2018年1月3日，贷款本金4300元，已还款项348元； 14.黄水英：贷款时间2018年1月28日，贷款本金3050元，已还款项252元； 15.陈敏艳：贷款时间2018年1月9日，贷款本金7150元。 （12）深圳市佰仟金融服务有限公司部分客户贷款及还款情况材料： 1.李群容：贷款时间2017年8月20日，贷款本金4347元，已还款项2306.95元； 2.黄颂希：贷款时间2017年8月24日，贷款本金3311元，已还款项1146.72元。 （13）什马互联网金融信息服务（上海）有限公司部分客户贷款及还款情况材料： 1.梁楚楚，贷款时间2017年10月25日，贷款本金4900元，本金已还清； 2.高广钊，贷款时间2017年11月1日，贷款本金5600元； 3.钟桂初，贷款时间2017年10月24日，贷款本金4980元； （14）从高乙的腾讯网盘处提取的其经手办理的普惠快信公司的客户名单表四页并经其辨认说明。 证实：该表记录其经手办理的客户共有78个，其中标注系由黄甲等人带过来的客户共有43个，报案的被害人有22人，名单如下： 区永智，曾进平，张火球，程会宁，张斌，陈敏艳，丁伙荣，刘月娇，陈建发，陈伟晋，廖桂欣，高彬贻，张建火，莫红霞，曾庆真，蒋标，吴兴伟,孔德柱，钟小拥，钟桂初，梁楚楚，高广钊。 （15）现场检测报告书三份 证实：公安机关依法对黄甲、高乙、李某丙的尿样样本进行毒品检测，结果均呈阴性，证实未吸毒。 （16）公安机关调取了黄甲的支付宝用户信息、交易流水清单，以黄甲的身份证号注册的支付宝账户共有三个：2088022171078264，登录手机号：1831900****）；2088022841378542（登录邮箱：www.519674635@qq.com）、2088312993305124（登录手机号：1581444****），其中黄甲支付宝账户（账号：20880221********）与对方账户（账号20887020********）有多次转入往来。 （17）被害人陈敏艳提供的证据材料： 内容：①卡号尾数为4054的广州银行历史账单明细：2018.1.17,交易金额17000元（交易描述“广东恒菱汽车配件有限公司”）；2018.1.23，交易金额21000元，（交易描述“广东恒菱汽车配件有限公司”）； ②卡号尾数为1698的农业银行交易明细：2018年1月，跨行消费，支出14000元。 ③中国银行信用卡账单：2018.1.19日支出10500元。 ④（陈敏艳称为“点融消费”）借款记录（放款日期2018.1.23，批复金额5000元，申请期限6）、还款计划（2.24-7.24，每月还款1066.03元） ⑤（陈敏艳称为“马上金融”）借款情况：申请时间2018.1.15，申请单号805041032033997064，已借金额4389.97元，可借金额74.03元 ⑥两张2018年2月手机账单截图，有“借款（等额本息），第1期/共12期，310.03元”“借款（等额本息），4400元” ⑦（陈敏艳称为对方用其手机操作的，在融360分期借款的页面截图）订单详情：申请结构合众财物（淘金云）-爱分期，申请时间2018.1.23，申请额度4000元，期限360日，到账金额3640元，总还款5080元，其中费用与利息1440元，放款银行卡中国农业银行尾号9372（放款到账） ⑧（陈敏艳称为微粒贷）借据信息：借款金额3000元，收款账户建设银行（8334）起止时间：2018.1.29-2019.9.22，首次还款日2018.2.22，借款期限20个月，还款账户建设银行（8334），贷款发放人微众银行、甘肃银行 ⑨（陈敏艳称为苏宁借款）账单详情：借款总额19500元，借款时间2018.1.16，贷款状态：放款成功，36期，总费用8002.8元，已还1期 ⑩张斌名下的尾号5767中国建设银行交易明细一页，显示张斌于2018年2月1日转账3003元给陈敏艳。 ⑪陈敏艳提供的收据一张，日期为2018年8月30日，内容为“今收到陈敏艳赎车款含利息、停车费、逾期服务费共78000元，经手人覃光宙”。 ⑫陈敏艳提供的中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国银行的银行流水共41张”，反映其银行的收支情况。 （18）被害人张斌提供的证据材料： APP贷款记录、“马上金融”贷款记录内容： ①（张斌称为苏宁消费借款）账单说明：任性借-等本等息，借款时间2018年1月24日，借款总额5700元； ②（张斌称为“现金贷款”）借款时间2018年1月29日，分期总额2000元，放款卡号农业银行3775，其本人已全部还清； ③（张斌称为“中银消费”）放款到农业银行（3775），借款时间2018年1月30日，分期金额2000元 ④（张斌称为马上消费）申请时间2018年1月24日，额度1000元，申请渠道安逸花。 ⑤其本人名下的中国建设银行流水清单16张、中国农业银行流水清单6张，反映其收支情况。 3.被告人的供述和辩解： （1）被告人黄甲的供述和辩解，主要内容： 我有诈骗行为。我的同伙有陈政豪、潘金东、林章伟、陈启斌、高乙、李某丙等人。我们是通过在微信里发布为他人代办信用卡的虚假信息，骗取被害人信任后，欺骗被害人要通过消费贷款的行为来提高信用卡额度和加快办理流程，然后就带被害人到大旺鼎盛和四会的一些手机店，在被害人不知情的情况下，利用被害人的身份信息和银行卡资料在捷信金融贷款、普惠金融贷款、马上金融贷款、即有分期等信贷公司办理购买手机分期贷款或现金贷等业务，并骗被害人无需他们还贷款，等贷款公司放款后，贷款的钱先转至手机店主账户，手机店主再转给我，然后我扣留自己那部分提成后就分给潘金东、林章伟等人。被害人除了有两三个有拿到钱外（据我所知，这两三个拿到钱的客户都是由陈政豪转给他们的），其他基本上都是没有拿到钱或手机的，但被害人要负责分期还款。 这种诈骗方式是潘金东提议的。2017年4月左右，我有帮有客户联系贷款公司的业务员（有陈政豪、邓振杰江嘉怡等人）做买手机套现业务，但当时我只是从中收取500元左右的提成，再除去业务员和店主的提成后，剩下的钱是有交给客户的。这种方式是我想出来的，我承认自己是利用了金融公司的漏洞钻了空子，但套现后把钱交给客户这种方式不是我提议的，是潘金东提议的。从潘金东开始买车那时候开始，他说不够钱，他就跟我说既然我也认识高盂，不如就在高乙那边也一起用客户的名义办理贷款，然后我们一起把客户的贷款吃掉（就是瓜分掉不给客户钱的意思），开始我是不同意的，后来潘金东跟我说让我负责开车搭客户就好了，然后我就同意了。邓振杰、冼建民都是知情并同意的，他们都有参与分赃。我用于实施诈骗的有两个微信号，微信呢称一个是司徒，一个是蒋先生。这两个微信账号是潘金东给我的，平时是由我使用。我向被害人介绍自己时都是自称蒋先生，或者是按微信呢称那样称呼自己叫司徒。我们诱骗客人到手机店办理业务时基本都是我和林章伟、潘三个人—起的。我和李某丙、高乙事前有商量过以上述方式诈骗他人的贷款，当时李某丙、高乙正打算开设一家手机店，我就跟他俩说了这种诈骗方式，并告知他们以这种方式可以获得的提成，然后他们也同意了，后来他们就开设了鼎盛通讯店，专门用来为我和林章伟、潘金东等人带过来的被害人办理消费贷款。我所收取的贷款，基本都是由贷款公司将被害人所贷的贷款转账到手机店老板账户，手机店老板（李某丙、高乙、纪水荣）或者业务员（高乙，有大沙做的贷款就由陈启斌转给我）扣留—部分提成后再交给我，我再分给潘金东、林章伟等人，但易道手机店做的贷款是没有直接转给我的，钱转给了潘金东，潘金东交给我的是我应得的那部分提成。 我记不得以上述方式共诈骗了多少人，我记得自己获利大概有4万至5万。李某丙、高乙也有获利，我们合意每办成一单贷款，李某丙和高乙就从中收取10%的提成，他俩基本每单有700元至1000元左右的提成，具体他们怎么分成的我就不清楚了。除了在手机店办理消费贷款的方式外，我们还通过骗取被害人的信任，以被害人的身份信息在一些贷款网络平台上贷过款，然后再以提高信用卡额度为由骗被害人将贷款提现出来交给我。另外还有在大沙的一些摩托车行也办过贷（大沙这边是由陈启斌接头带客户去办的，我只是负责开车送客户到大沙）。我们在网络平台上以被害人名义贷款实施诈骗的我记得有陈敏艳和张斌。被害人陈敏艳和张斌被骗取现金后我记得是交给了潘金东，然后潘金东再把钱分给了我和林章伟。我愿意将我自己那部分非法所得退还出来。 （2）被告人李某丙的供述和辩解，主要内容： 2017年10月我大旺区华侨路上开了手机店，店名叫鼎盛通讯，对面是一家叫一盏寿司店。该手机店的法人代表是我老婆温玉仙，但平常的管理、财务都是我负责的。当时实际上该手机店的出资是由我和高乙一人一半的。 我有诈骗的行为。我是和一名叫黄甲以及另外三名我不知道名字的男子一起，以及和普惠快讯公司的高乙帮客人做货款。我和高乙在2017年10月共同出资3万元人民币在大旺区华侨路开了一家叫鼎盛通讯手机店，黄甲就负责带人过来以帮客人套现的名义做手机分期付款，高乙就负责办理手机分期付款业务，我就负责开手机店招待黄甲所带的客人。刚开始我帮黄甲做了几单套现是没有怀疑黄甲诈骗他带过来的客户的，但是后面黄甲接着带了很多不同的客户来做套现，我就知道他是诈骗他带过来的客户的，不可能那么多人需要用钱。而且黄甲还交代过我，如果有客人问到我，客人什么时候能够拿钱，就让我对客户说找黄甲他本人。我是在2017年12月初时候知道黄甲诈骗客户的，当时我问了高乙，他说没事，我就没有多想了，而且那时候我还抱着黄甲应该没有做骗人的行为的侥幸心理。高乙应该是知道黄甲诈骗客户的，因为高乙也知道我每次将客户申请贷款的金额转给黄甲，按照正常的套现来说，贷款的金额是要给客户本人的。我之前提供给公安机关的微信截图，里面的转账金额就是扣除属于我和高乙的百分之十后给黄甲的钱，上面显示的名字就是申请贷款的客户名字以及每期还款金额。我当时就是为了钱财继续帮黄甲作手机分期业务的。我现在很后悔，我愿意将自己非法所得的钱退出来。 黄甲还有两名男子共带了大概三十个客人在我店里办理手机分期贷款业务。我都是没有将手机或现金交给客人的，黄甲说将钱转给他，不要转给客人。一开始我是不知道客人有没有按时还钱的，到了2017年12月左右，高乙跟我说黄甲之前带过来的客人没有按时还钱。黄甲之前交代过我，客人有什么问题让我不要跟客人说太多，让客人问黄甲。 黄甲的电话号码是18319******，他的微信我备注了中介肥伟，微信号是wxid_71s62k1c39kx21；另外三名男子中，有一名男子我微信备注了中介啊东，微信号是Puton753；有一名男子我微信备注了“中介表弟”，他的微信号是zz945603202，还有一名男子的特征我就不记得了。 （3）被告人高乙的供述和辩解，主要内容： 我从2017年9月下旬开始在普惠公司上班，2018年2月初就辞职了。我的职务是业务员，2017年9月份开始去手机店里帮那些需要办理分期业务的客人办理业务，几乎都在鼎盛手机店办理业务。鼎盛手机店位于大旺区华侨路，店名叫鼎盛通讯，2017年8月份开张，我是股东之一，另一个股东叫李某丙，我们都是出资3万元一起合伙开业，2018年的农历新年前结业了，经营了大约半年时间。 黄甲叫我和李某丙合伙开一家手机店，黄甲他带客人过来办理手机分期付款业务，办理一宗业务我和李某丙就有10%的分成，之后我和李某丙就合伙开了一家鼎盛通讯的手机店，黄甲自己负责带人过来办理手机分期业务，李某丙负责看店，我负责办理分期付款的业务。每次黄甲带人过来我一般都会跟客人说，办理这个手机分期业务，如果审批通过了会有钱过来，但是这笔钱的10%是作为手续费的，对方是同意的。公司将钱转给李某丙后，他扣除10%的手续费后就把钱通过微信或者支付宝转给黄甲，黄甲拿到钱之后我就不清楚了，不知道他有没有给客户。后来有客户打电话问我说他既没有拿到钱，也没有收到手机，问我是不是骗他钱，我说我没有，让他找中介，不要找我。黄甲带过来的人都是过来办理套现业务的，是没有拿走手机的。我共分成约1.5万元。套现的手机分期我将手机分期的前3-4期钱扣下来，我先帮客户还款，我还了3-4期后就由客人自己还款。 我的同伙有黄甲、李某丙、阿东，还有一名男子我不认识的。黄甲、阿东和那名我不认识的男子充当中介的角色，带被骗的客户来到大旺区鼎盛手机店办理手机分期付款业务，我就负责为被骗的客户办理手机分期付款业务，而李某丙就负责提供手机店和招待被骗的客户。鼎盛手机店是我和李某丙合伙开的，一开始黄甲对我和李某丙说可以带客户来手机店做套现，所以就开了这个店，让黄甲带客户过来做套现。到了2017年12月初的时候，我知道黄甲带客户过来套现，不是客户真正想要套现的，而是黄甲以帮客户做套现的理由来欺骗客户，骗走客户的贷款。于是，手机店到了2018年1月底就不开了，不想继续和黄甲一起诈骗客户了。2017年12月初的时候，那些客户没有还款记录，我就知道黄甲他是诈骗客户，没有把贷款的金额给到客户手里。按照正常套现的客户，是不可能不准时还钱的。后来我自己怕出事，也打电话催黄甲还钱，黄甲才勉强帮他带过来的客户还一期贷款。 我知道黄甲是诈骗他带到鼎盛手机店做套现的客户后，我大概为黄甲做了二十单的手机分期贷款业务，平均算下来一单3500元，合计约7万元，我从中获利3500元左右。当时自己心想前面已经帮黄甲做了那么多客户了，就接着做下去，也快过年了，赚些钱过年后就不帮黄甲作手机贷款业务了。我在2017年12月初的时候，就跟李某丙说过黄甲带过来的客户贷款没有还，李某丙让我找黄甲，劝说黄甲将之前办理的客户的贷款还上，我就跟李某丙说黄甲是没有将客户申请贷款的钱给到客户本人手中的。李某丙知道黄甲诈骗客户后，他的意见和我是一样的，都是想做一个多月后就不做了，赚些钱过年后就不开手机店了，不继续和黄甲合作了。鼎盛手机店于2018年1月底结束营业，当时我和李某丙一致同意关闭鼎盛手机店，一来不想继续和黄甲合伙了，因为黄甲就是诈骗他带过来的客户；二来怕被骗的客户找上门。我想将自己分的钱退出来。 我看过一份分期登记表（登记时间是从2017年9月12日开始，一直到2018年1月25日）有78个。表中备注的写着“中介”、“中介压”的意思就是黄甲带着的客户过来我帮他办理业务的意思。在这个表中黄甲共带了43个客户过来，都是我帮他办理业务的。我是在2017年11月20日为客户区永智办理贷款业务后，就知道黄甲是打着套现的理由来诈骗他带来的客户的，而在这之后我还继黄甲办理业务。 4.被害人陈述 （1）被害人冯伟杰的陈述，主要内容： 2017年10月中旬，我在朋友圈加了一个微信号代办信用卡。对方说代办信用卡之前先要去填一个手机分期付款的资料，填这个资料的目的对方跟我说在办信用卡的时候要审核，这样就能够办理通过，而且办理的手机分期付款的钱不用我出，对方会帮我还的。对方约我去四会市凤山塘路口的科联手机店，里面有一名手机店主，那名店主身材偏瘦，身高有一点高。店内一名身材偏瘦的业务员跟我说在手机店内办理手机分期这样办信用卡的时候就能够快点通过，我当时就按照那名身材偏瘦的业务员的要求提供了自己的身份证以及银行卡、家庭情况等信息给对方，对方在一个平板上填完资料后就让我签名，签完名之后还帮我拍一张照片。办完业务后，科联手机店主没有给我手机或现金。拍完照之后一名身材偏肥的男子开着一辆大众载上我和那名身材偏瘦的业务员说去大旺区继续办理手机分期，但去了大旺之后发现我办不了就回四会了。就这样我被骗了3000元。 当时我所加的能够办理信用卡的微信账号是wxid-OK7rmqxp4qtx12。我因为最近需要买房，就自己在2018年5月21日的时候将在科联办理的手机分期贷款金额还清了，怕自己在买房贷款的时候审核不通过。 被害人冯伟杰辨认出在科联手机店内为其办理分期业务的系林章伟、偏肥的是黄甲、店主纪水荣。 （2）被害人郑博文的陈述，主要内容： 我在2017年8月23日下午在四会市凤山塘路口的科联手机店内被骗人骗了。捷信那里说我贷款了3999元，但实际上要我还钱的本金和利息一共是6216元；而马上公司那里实际上要我还钱的本金和利息一共是6000元左右。所以我共被骗了12216元左右。我只有捷信公司的个人申请贷款表。我是被人以代办信用卡的形式骗的，骗我的人有六个。其中三名男子是开车从大旺接我到四会市凤山塘路口的一家科联手机店办理业务的（后来有捷信和马上公司打电话给我催还款我才知道是办理购买手机分期付款业务的）；有两名男子是帮我办理业务的，剩下一名男子则是科联手机店的店主。开车接我到四会市科联手机店办理业务的人中有一名男子身材偏肥，身高约一米六，年约28岁；还有一名男子身材偏瘦，身高约一米六五；剩下一名男子是负责开车的，当时我没有注意看；帮我办理业务的两名男子的特征我就忘记了；剩下科联手机店店主身材偏瘦，身高约一米七，年约30岁。 2017年8月16日，有一个微信号主动加了我微信，并问我是否需要办理信用卡，我就说需要。8月23日，对方说带我去四会市刷单，对方开着一辆白色的轿车来到了，车里面司机是身材偏瘦的男子，副驾驶坐着身材偏肥的男子，后排坐着一个加我微信的那名男子以及一名女子。到了四会我才知道当时对方跟我说刷单是去四会市凤山塘路口的一家叫科联手机店里面。到了手机店后我们全部人都下车进到店内，这时我就看到了有两名男子在店里面等着我了（也就是后来帮我办理业务的两名男子）以及一名手机店店主。首先是和我同行的那名女子先办理业务，具体如何办理的当时我就没有注意看。那名女子办理完业务之后就自己离开了。到了我办理业务了，业务员问我身份证、家庭情况、银行卡等信息后有一张纸让我签名的，我当时看了那张纸写着要我还钱，我就问那个业务员为什么钱要我还，业务员就说他不清楚。之后，加我微信的那名男子就说前面三期他们帮我还，之后就不用我还钱了，他们会替我还清。我听了之后就没再说什么，就签名确认了。办理完业务之后业务员还给我拍了照。最后离开的时候，手机店店主给了我一个袋子，里面装着一个空的手机盒子。我就把手机盒子扔在开车接我过去四会的车里面不要了。再后来，接我去四会的那三名男子就开车送我回大旺了。 当时加我微信的账号是Civic54,其他的我就不知道了，我能提供当时的聊天记录。那三名男子带我去四会市凤山塘科联手机店说要办理业务的时候，我不知道的办理的是什么业务。业务员办理的时候问我的身份证、家庭情况、银行卡等信息，业务员就在他自己拿着的平板上输入。到了后来有捷信、马上公司打电话催我还钱我才知道自己当时办理的是购买手机分期付款业务。在四会市科联手机店所办理的业务，我自己没有还过钱的，但后来公司打电话给我的时候我知道对方有帮我还了三期，但剩下的就没有继续帮我还了。 被害人郑博文经混合照片辨认出黄甲就是带其去科联手机店办理贷款业务的男子；其辨认出潘金东就是帮其在科联手机店办理业务的男子；其辨认出纪水荣就是科联手机店的店主。 （3）被害人李群容的陈述，主要内容： 2017年8月19日我看见微信群里有人说可以办理高额信用卡，加了一名男子微信名菱智财务的，约好在2017年8月20日去办理信用卡，当天该男子带了两名同伙开了一台白色的小汽车载我去了四会市凤山塘路口的科联手机店办理一台苹果手机，具体什么型号我就不清楚了,因为资料全部都被该男子（菱智财务）拿走了，后来办完后该男子（菱智财务）就说还没有申请到信用卡，然后我和这三名男子又去到了四会市大沙镇大沙中路80号畅峰通手机店办理了一台苹果手机，该手机资料也是被这三名男子的其中一名拿走的，办理完后该男子（菱智财务）就和我说还没有可以办理,要多办一点额度才会高办卡速度才会快，办理完后就又把我载到大旺了,去到大旺明珠花园政德大街北路vivo手机店又叫我用同样签名拍照，然后我就说我不想办理这么多手机分期了不想签名了，然后该男子（菱智财务）就说你不想办也可以，后来他们三个就把我载走了在附近兜了一圈在车上和我说回去拍个照吧,不用签名的然后就办理完了，然后我当时觉得没有什么又不用我签名我就跟他们去了，回到手机店后我拍了照然后把身份证也给了店里的业务员办理完后就回去了。2017年8月20日晚，,他们就在银行卡转了3000元人民币给我，到2017年9月20日，即有分期，捷信分期，佰仟分期，马上分期的公司就发信息催我还款，一个月要给该四家分期公司1383元人民币，知道后我在微信问该男子（菱智财务）什么回事，然后该男子（菱智财务）说这些不用你还的,到了一月份我们会帮你把单都清了，直到2017年11月20日佰仟分期的还款没有帮我还，我就问该男子（菱智财务）怎么回事，他就说已经还了，然后到了12月份他在微信转了340元人民币给我，直到2018年1月2日该男子（菱智财务）再也没有回复过我微信，我就找不到他人了，我就意识到我被骗了， 对方带着我去办理了四单手机分期付款，每单贷款约四千元至七千元，合计共被骗了20000元左右，但后来对方给了我三千元给我，让我备用。所以实际上我应该是被骗了17000元左右。对方就说我办理了四单手机分期付款应得的，当时就说带我去手机店办理那些贷款业务后到了2018年1月份要还3800元，就让我用3000元还进去，这样子我在手机店办理的贷款就会无效，我就会得到一张有额度的信用卡。对方说去手机店办理手机分期，可以提高我的信用额度，办理信用卡的进度也会加快。 我和那三名男子下车来到（科联手机店）店内就已经看到手机店店主以及一名男子在里面了。在上述三家手机店办理业务没有拿到手机或现金，在四会市大沙镇的那家手机店那里，我只得到该店店主给我一个空的手机盒子。 被害人李群容辨认出黄甲就是开车来接其去办理手机分期业务的身材较胖的男子；辨认出林章伟就是在四会市科联手机店内帮其办理业务的男子；辨认出纪水荣就是科联手机店的店主；辨认出冼建民就是帮其办理分期的男子。 （4）被害人张斌的陈述，主要内容： 2017年12月底一天，我在微信上认识了一个叫A..融微金融投资的男子说可以帮我办理高额度的信用卡。对方三名男子过来大旺帮我办理，其中一个是跟我在微信上联系的“司徒”，他拿了我的手机看了支付宝里面的信用积分，随后就我带到四会市大沙的一家oppo手机店，还有四会广场的肯德基旁边的手机店内。“司徒”拿着平板电脑在两个手机店都帮我填写我的个人资料，还拍了照片。然后我们就回到了车上，“司徒”就跟我说捷信公司和普惠快信的相关人员会打电话过来问是否需要贷款，我就回需要。第二天我收到这两家公司的电话，按照了“司徒”吩咐我说的回答了，然后就挂了。 过了几天“司徒”在微信上联系我，叫我带上手机银行卡和身份证去到他的车上，他就拿着我的手机，在上面下载了一些相关的贷款app，用我的名字来贷款，贷款完之后他还把那些app删除了。随后我就和他去大旺区建设银行卡的ATM机上取了3000元，然后我就交给他就离开了。 隔了几天“司徒”又独自开着车过来找我，来到我的楼下等我，然后又重复上一次的操作在一些公司里面进行贷款，这次是贷款了5000元。这次我们去到农业银行ATM机上取款了5000元，我又交给了他，然后就离开了。后来又以同样的手段贷款了2000元，1500元，又交给了“司徒”，还有一些忘记了，总共就是大约13000元左右的。大约在2月10日左右“司徒”叫我去一个叫“环球黑卡”的app上交了198元，注册登记一张黑卡，一周后我就收到黑卡了。到了2018年3月12日就联系不上他了，就到公安机关报警的。我总共贷款大约是13000元。 对方就把我带到手机店，就说帮我填资料，我以为是办理信用卡填写的资料，我就没有多过问了。后来我收到捷信公司的催还款电话我才知道当时在手机店填写材料是办理贷款的，分别是捷信还有普惠快信这两家公司的。“司徒”利用我的资料在“苏宁消费”、“马上金融”、“现金贷”、“中银消费”等网络贷款app上操作办理网络贷款，没有帮我还贷款。每次成功收到款之后他就会将贷款的app和相关的信息删除，我们去银行取款之后，他就会拿走我的取款就会离开了。我以为办理网络贷款拿钱去提升“黑卡”的额度，所以我就任由“司徒”帮我贷款。他还说公司会帮我还款的。我有收到一张“黑卡”，没有银行标识的，是英语来的，卡片是可以激活，里面是没有额度的，后来“司徒”又叫我拿2500元给他帮我将黑卡的额度升为八十万，还将我收到的“黑卡”交给了对方，到了3月11日晚上，他跟我说他的公司搬到了佛山市南海区黄岐镇，叫我过去拿卡，我和我老婆过去了佛山市南海区黄岐镇的一家酒店住下，到了3月12日我就联系不到他了。 我老婆也是被“司徒”他们三个人，也是这样子被骗的，流程也是差不多的，对方不会约我两夫妻同时出现，都是分开约我们出来的。“司徒”的微信名字叫A..融微金融投资，微信号situ0286，身高大约170cm，身材偏胖，带眼镜，讲粤语的。“司徒”第一次过来的时候有三个男子，另外两个我不认识，其中一名身高约175cm，身材偏瘦，叫“欧阳”，讲粤语的；另一名身高约170cm，身材也是比较瘦，讲粤语的，其他都记不清了。我本人分别还过普惠、捷信三期贷款，一些现金贷款已经还清了。骗我那个人没有转过账给我还钱，还给贷款公司的钱都是我本人出的。 （5）被害人陈敏艳的陈述，主要内容： 我被骗了约148928元人民币。2017年12月的，我在微信添加了一个微信号为situ0286、昵称为“A..融微金融投资”的用户办理信用卡。我被骗了约人民币148928元。骗我的一共有三个男子，一名微信昵称“司徒”，微信号是situ0286；一名微信昵称“欧阳”，微信号是wxid-vezorqbsfa6912；还有一名我不清楚他的名字。对方通过操作我的手机下载借贷软件和让我在信用卡上借款后提现到我的银行卡然后让我到银行取现金给他们。每一次他们操作我的手机之后就把我们的微信记录和收账信息都删除了，我没能保留。 第一次是在2017年12月27日上午，对方三名男子载着我到大旺一盏寿司对面的一家手机店内，进去后他们让我坐在一边。店主在一台平板电脑上叫我签一份购机借款合同，我还没有看过合同内容细则，那名叫“欧阳”的男子就代替我签名，并拍了我的照片上传到合同中。这次贷款“购机”最后没有拿到手机，钱也没有进我的账户。当时对方办信用卡的三名男子并没有跟我说要还款，也不清楚合同的细则，后来在“普惠”平台上看到用我的账户买了一台38**元的iphone8的手机，并设置为分期还款，每期我要还款341元。后来在第一期还款的前一天，对方称他已经帮我还了，我就没有在意。第二期、包括之后对方用我的借贷软件借的都没有帮我还，因为那时是2月底，对方自称公司放假，让我自己先还着，公司上班之后再把钱还给我。第二期是我在2018年2月27日还的，它绑定了我中国银行尾数为3417的卡自动扣款，我提交的流水上有我还款的证明，但是不知道为什么交易名称为“pos消费”。 第二次是在同日发生的，三名男子带我在大旺的手机店做完分期后又马上载我去清塘的一家手机店（易道通讯店），也是用同一种方法在我的“捷信”账户上购买了一台35**元的iphone7的128G手机，我也是没有签合同之类的，也是“欧阳”或者是“司徒”操作的。最后，欧阳让我开一张联通的电话卡，如果有贷款公司打电话过来，他们就会帮我接电话。之后，司徒就送我到四会时代广场附近的一个联通店内以我本人身份开了一张联通卡（电话号码是13169******），我将开好的电话卡交给了司徒。他们三名男子就开车载着我送我回大旺了。那次我也没有收到手机和钱。这些在捷信平台的账单上可以显示。这个我已经还了两期，每期229元，在我中国银行在2018年1月29日和2月28日的流水上可以看到。当时我不知道自己办理的是捷信的手机分期付款业务，因为黄甲一开始跟我说办理黑卡需要办理一些业务提高额度，我相信对方才去手机店办理业务，我也没有多问。有—名女性业务员帮我填写本人的身份证、银行卡的，那名女子全程都没有和我说过话。 第三次是在2018年1月7日的。当时有一个电话打过来（号码我已经保存了），自称捷信公司，问我有一笔25000元的贷款可以放给我，问我要不要把它贷出来，我当时说不要，之后我打电话给“司徒”，“司徒”说要，可以把钱用来提升额度。当天对方三个人驾驶了一辆七人座的汽车把我载到清塘易道通讯店办理，当时我是不知道办理什么业务的，因为相信黄甲能够为我办理一张黑卡就没有多想。后来我通过捷信平台看到对方上传了一张“三星智能网络电视机”的收据到平台上，用我的名义借了25000元。对方称我办理的卡未到，钱先让我提出来交给他们，他们公司有专门记账的，到时候卡到了就存到我的卡里。之后这笔钱在7日下午转到了中国银行尾数是3417的银行卡上，我就将20000元在大旺中行ATM机器上取出来，给了他们。剩下的5000元，我问对方怎么办，对方让我先放着，迟点再算。之后我记得我是后来通过支付宝转到工商银行尾数为0780的银行卡上，再取出来现金给他们，但具体日期我忘记了。 第四次是1月15日“司徒”叫我带上身份证和所有的银行储蓄卡在“农行”见，他开着黑色小汽车带我去到移民村转去旺城壹号方向，然后叫我把手机、银行卡交给他操作。后来才知道他在“马上金融”的手机平台上借了钱，那天我的中国建设银行尾数是8334的银行卡上有4400元转入，对方没有说钱是怎么来的。我接到手机的时候他已经把申请的信息删除了，我是后来收到催款短信才知道的，我要每期还478.75元，我已经还过一期了，对方没有帮我还过。我就在中国建设银行上取现金给对方。 之后是1月16日晚上，“司徒”约我在农行见面，见面时我看到他和那个不知名的男子也是开着黑色小车，将我载到工商银行后面的卖联想电脑的那条巷子的人行道上，也是叫我拿出身份证和银行卡给他操作。不久之后就看到有19500元到我建设银行尾数为8334的卡里面，之后对方让我在大旺建设银行的ATM机里分5次将20800元取现给了“司徒”。后来我收到短信原来此次操作是在苏宁任性付上借的，对方没有帮我还，我只能每期自己还763.96元。 1月24日，“司徒”微信上约我出来，让我带上身份证和银行卡，在司徒的车上他拿我的手机操作，我的农业银行尾数为9372的银行卡上有5000元进账，后来我在农行上提现给他。后来收到催款短信才知道是在点融消费上借的，对方没有帮我还款。 之后1月23日是在融360平台上的“爱分期”借款，借了3640元提现到农行，还有不知道从哪个平台上借了3200元也进账到我农行的账户，后来要求我分两次将6800元提现给他。借钱的事情也是我后来知道的。 之后对方还用我的微信微粒贷借钱。那天也是“司徒”约我出来在农行附近见面。那次他开始跟我说在“微粒贷”借钱，并称公司帮我还，不用我还。那次我就在微粒贷借了3000元，钱转账到建设银行，我就在ATM机中提现给司徒。 还有三次是要我在信用卡上借钱给他，理由是让我把钱取出来给他，他拿这些钱到公司到公司重新帮我开一些新的银行卡，拿出来的钱就用来“养卡”（意思是提高新卡的借款额度），但是由于养新卡的过程中会卡住我新卡的信息，所以我不知道他到底有没有帮我开新的银行卡。第一次是1月17日，那次我通过朋友给我的一台pos机从我尾数为4054的广州银行信用卡里面刷了17000元并转到我的建设银行储蓄卡里面，那次实际到账是16901元（扣除了手续费），再从我尾数为1698的农行信用卡里面用pos机提了14000元到我建设银行的储蓄卡里面（实际到账13918元）。这两次共刷出的近三万元，我就在建设银行的ATM机中提现了15000元，再将剩下的约16000元分三次通过支付宝转到工商银行的卡再提现给“司徒”。还有一次是用中国银行的信用卡刷的，那是1月19日，也是用pos机从我的中国银行信用卡上刷了10509元（扣除手续费是10437元）到我建设银行的卡上，我再分四次将这笔钱取现给“欧阳”。 对方在3月9日称还差50000元就够额度了，交齐钱就可以把卡给我，到时就一次性将钱还给我。我就将我的小车抵押给一家车行，把48200元现金方式在我楼下给了“司徒”，并将1800元在3月10日驾驶我车牌为粤HBK6**的女装摩托车将钱在优程租车附近将钱给了“司徒”，那是我最后一次见他了。 我在2017年我收到一个顺丰快递，里面一张“环球黑卡”，对方称我给他的钱就存在里面，但是要放一段时间才能用，最迟3月14日就可以将钱拿回来，最高额度有30-40万，但要我不断给他钱提额。之后对方又把卡拿回去，之后我就没有把卡拿回来了。直至前天，我在微信上联系“司徒”和“欧阳”，问我什么时候可以把卡和钱拿回来，对方一直不回我信息，直到今天，我开始意识到自己可能上当。于是来报警。 当时我在四会市清塘的易道通讯手机店，这三名男子“司徒”、另外一名男子外号叫“欧阳”、还有一名男子我不知道他叫什么名字，当时我是不知道办理什么业务的，对方只是跟我说办理黑卡一定要去手机店内搞手续。到了后来有公司催我还款我才知道是办理了捷信的购买手机分期贷款以及现金贷款。两笔手机贷款共计7388元。 被害人陈敏艳辨认出诈骗其钱财的“司徒”为黄甲；辨认出参与诈骗的“欧阳”为潘金东；辨认出参与诈骗的另外一名不知道名字的男子为林章伟；辨认出在易道通讯手机店内为其办理两次业务的女子为江小玲。 （6）被害人陈伟晋的陈述，主要内容： 2017年12月份的时候，我添加了自称办理信用卡微信的“司徒”（微信号：situ0286），我们约在四会广场见面，“司徒”带着两名男子开车送我到大旺鼎盛通讯店，在手机店里面，“司徒”让我提供我身份信息以及我父母的联系方式，还让我和他在手机店里面合影，“司徒”还说银行这边需要我借贷有还款能力的流水，然后就在手机店这里办手机贷款的流水，贷款不需要我还，我当时就相信了。过来两个月后，我就收到普惠快信贷款公司的催促还款短信，以及后来普惠快信的工作人员直接电话联系我催促我还款，我就和普惠快信的工作人员说清楚了没有贷过款的情况，普惠快信的工作人员添加我的微信将手机贷款的合同发给我看，让我核实是否我办理的贷款，我才知道自己被骗了。 对方替我办理的那些信用卡没有到我手中，当时我没有办理过购买手机分期业务没有收到手机。骗我的人共四名男子，一直和我微信联系的男子叫“司徒”，他的微信号：situ0286,微信呢称叫A..融微金融投资，他的联系电话：13189******；和“司徒”一起接送我的两名男子，都是讲粤语，年龄25岁左右，体型都中等，身高约一米七；手机店老板，讲粤语，年龄约28岁，体型偏瘦，身高约一米六五。 （7）被害人曾庆真的证言，主要内容： 我于2018年1月16日被人以代办信用卡的方式骗了钱。我添加了一个代办信用卡的微信号，骗我的是三名男子，有两名男子开车接我到大旺一盏寿司对面的一家手机店，一名在手机店内男子帮我办手续。我在2018年3月16日收到普惠快信金融有限公司催还款通知才知道那天我办理了手机分期，而不是申请信用卡。我被人用我的信息办理了贷款购买手机，但我没拿到手机和钱，普惠公司发给我的贷款合同写着我贷款2998元，现在每个月需要还226元。骗我的三个人中，开车的是一个肥仔（经辨认是黄甲），另一个跟车接送我们的男子年约25岁，都是讲粤语的，像是四会本地口音，办手续的男子是什么地方的粤语口音我听不出来。对方的微信账号是“situ0286”,昵称是“A..融微金融投资”。当时我就是与这个微信号联系办理信用卡的，还有聊天记录。办理业务的手机店名字我没有留意，我记得当时手机店内都没有卖手机的，只有一张圆桌，一个办公台，几张椅子。 被害人曾庆真经混合照片辨认出黄甲就是开车接送其的身材偏胖的男子；辨认出案犯林章伟就是开车送其去大旺的其中一名身材中等的男子；其对微信号“situ0286”的微信账号信息及聊天记录进行辨认。 （8）被害人张建火的证言，主要内容： 我是被人以代办信用卡的方式骗的。他们用我的个人信息办理手机分期借款3688元，我现在每月还款324元，要还18期，对方帮我还了324元，我的损失是人民币5508元。骗我的是三名男子，其中两名男子开车去负责接送我去办贷款手续，一名男子帮我办理贷款手续。开车的男子就是微信跟我父亲联系的人，是个胖子；跟车接送我们的是一名年约26岁的男子，身材偏肥。帮我办手续的男子身材偏瘦，我的借款合同显示他的名字叫高乙。 2018年1月份，我父亲介绍我办信用卡，我就让父亲与对方约到2018年1月8日办理信用卡，对方有两名男子乘坐一辆黑色商务车过来接我们去大旺一家手机店，一名高瘦男子帮我办理手续，办了一会他们说晚上搞不完了，让我们明天继续，我和我父亲就在大旺找一个旅店过夜，次日那两名男子就开车接我们去手机店里继续办理手续，那名高瘦年轻男子就在电脑里帮我填写资料，然后又和我合照。说搞好叫我回去等。对方的微信号situ0286。是我父亲与对方联系的，我没有加他的微信。我是后来才知道自己办理了手机分期的，收到催还款通知之后才了解到自己被骗了。 （9）被害人陈慧玲的陈述，主要内容： 2017年9月份，我加了一个代办信用卡的微信号，与对方约在2018年1月11日办理信用卡，对方有三名男子（开车的男子是一个肥仔，他自称“蒋先生”，年约26岁，身高约170，体重约85公斤，他就是在微信跟我联系的人）乘坐一辆白色小汽车过来接我，他们又说公司已经快下班了，叫我跟他们去大旺，大旺还有一个工作人员在。于是我就坐他们的车去到大旺区一家手机店。店里有两名男子，其中一名男子就帮我在电脑上填写资料，填完后另一名店内的男子就和我合照，说现在是帮我办信用卡的一个前期包装，这样会比较容易申请下来。然后就叫我回去了。我于2018年2月中旬收到普惠快信公司催还款电话，我就在微信上问对方为什么我会办理了手机分期，对方就说这个是公司帮我办理信用卡的一个前期包装，叫我不用理会这些还款通知的，他公司会搞定。后来我的欠款就有人帮我还了一期，后面陆陆续续又有电话催我还款，我再联系帮我办理信用卡的微信时对方都不理我了，然后电话打过去也是一直没人接。我就知道我是被骗了。 普惠快信公司贷款申请表上显示我被人用我的身份信息贷款3688元，但是我现在每个月要还款329元，还24期，除去他帮我还了329元，其它的都没还款，即我的损失是7567元。我现在找不到对方的微信号了。骗我的有5名男子，其中有三名男子是开车接我过来，有一名男帮我填资料，还有一名男子跟我合照。 （10）被害人钟小拥的陈述，主要内容： 我被三名男子（其中一名男子是胖子，戴着一副近视眼镜）以申请信用卡的方式骗的。我只有他们一个人的联系信息，他自称刘生，微信号wxid-Ok7rmqxp4qtx12,电话号码131893323210。 我在微信加了一名代办申请信用卡的男子，他叫我拿身份证过去他的手机店那里申请信用卡，就在2017年10月6号我过去了他的手机店那里，他就拿我的身份证，报了我的手机号码去申请，也收到了验证信息，接着他就跟我说你这个申请不能通过，需要去他另外的一个店面拿资料才能通过信用卡申请，然后他开了一辆深灰色大众，叫上他店铺的两个人，到了第二个店面，也是—样的流程，也是没有通过信用卡的申请，接着那三个人又把我带到了第三个店面，他就什么都没有说，叫我跟他拍了一张相片，还叫我填写了联系电话人之类的一些信息，填写完之后他就跟我说：你的信用卡已经通过了，你可以回家等消息。第二天，那名男子用微信叫我提供我的银行卡给他，他转了500元人民币到我的银行卡账户里，然后跟我说：你的信用卡已经通过了，你可以回家等消息。之后我就一直都没有联系他了，在2017年10月29号我就收到了两个公司的催款短信，收到了短信之后我就用微信咨询他：我为什么收到两个手机分期还款信息。他就跟我说他们公司会帮我搞定的了，你不用担心这个问题。之后我就没有把这件事情放在心里，因为我还款日期是每月6号，2017年11月5号的时候他就把还款的钱转到我微信上，转了750元人民币到了我微信账户上，让我自己去还手机分期的月还款。他分别转了三次钱到了我的账户上，就在2018年1月份的时候，我就发现他不肯转钱到我的微信账户上，我到他的店面找他去解决这个问题，店面的人却每次都说他已经出去了。我又尝试用微信和电话去联系他，他就是—直都不回我信息和不接我电话。到2018年3月份，其中一个叫“马上消费”金融公司的一名调查员用电话联系到了我，就叫我和他一起去报警，我就和他去四会市东城派出所报警。之后也分别向另一个“普惠快信”金融公司反映我的情况，但这两个金融公司也不理睬我，就是要我还款。到了2018年5月份的时候，“马上消费”金融公司的那名调查员创建了—个微信群，把我也拉进了微信群里面，其中有七个人和我一样情况被诈骗的受害者，说诈骗我们的那些人好像给抓了，其中有一个受害者就把“普惠快信”金融公司的一名工作人员的联系方式给了我，我就联系到了那名工作人员，他就说把你的那份个人借贷申请表拿去复印，然后到大旺城中派出所报案。 第一个店面是在四会市凤山塘路口“中国联通”手机店，第二个店面是在四会市大沙镇市场“OPPO”专卖店，第三个店面在大旺市场的—个店面，店面没有店名。 我在普惠贷款分24期，每期需还388元；马上贷款公司分15期，每期还370元。贷款后对方有微信转账给我用于偿还了这两个贷款公司三期的贷款，我自己出钱登录这两家公司的APP偿还了这两个公司一期的贷款。我换了手机，现已不能提供对方转账给我的记录了。 被害人钟小拥辨认出案犯林章伟就是自称“刘总”、在科联通讯店内诈骗其的男子。 （11）被害人高彬贻的陈述，主要内容： 2018年1月份中我和朋友安仔一起找人代办信用卡。2018年1月8日上午，安仔打电话跟我说约了对方办理信用卡。于是我们两个带资料开车来到了四会广场等他们。到了下午13时左右，对方有三名男子驾驶—辆商务车来接我们，我们上车后对方坐在后排那名男子问我们两个的征信问题，途中对方坐在副驾驶的那名男子就下了车，接着司机又开车将我们两个拉到了大旺区景泰二路与知青路交叉口西100米左右一家没有挂牌的手机店，接着坐在后排那名男子带我们两个来到手机店里面，司机就坐在车上面等，店里还有—名男子跟对方接头，坐在后排那名男子称我们只需要提交个人资料给他，那些表格由他们来填，填完后在表格下面签名就可以了。大概—个小时左右，替我们办理业务那名男子拿着一张表格让我们在下面签名，我没有仔细看表格内容就签了名，后来对方让我拿着身份证和他站在一起拍一张合照。之后他们两个送我们回四会后就离开了。 我是在2018年4月10日那天我老婆接到惠普快信公司向我追债的情况，这时我才发现的。安仔好像是因为他的银行征信不行，所以没有办理到信用卡没有被骗到钱。我没有对方的任何联系方式，因为这次办理信用卡业务都是我朋友安仔替我跟对方沟通的。我在不知情的情况下本人的银行卡被自动扣费过一期371元的贷款。 高彬贻提供的其本人名下的农业银行卡（尾号1872）于2018.02.09扣款371元的流水记录账单一份。 被害人高彬贻辨认出为其办理信用卡的男子高乙。 （12）被害人程会宁的陈述，主要内容： 我被人以代办信用卡为由骗了约2667元。骗我的有四个人，其中一个是微信上一直跟我联系的那名办理信用卡业务员，另外两名男子是跟他一起开车接我到大旺这边的，还有一名男子就是大旺这边手机店内直接帮我办理信用卡的。我只能认得一开始跟我在微信联系的那名男子，他年龄约28岁，身材较胖，身高约一米七。他的微信号是situ0286，昵称是融微金融投资，手机号码：1318933****。2017年12月9日，当时有三名男子驾驶一辆小轿车找我，司机称他就是微信上跟我办理信用卡的那个人，车上还坐着两名男子。他们开车搭着我来到大旺区景泰二路与知青路交叉口西100米左右一家没有挂牌的手机店，司机和手机店内那名男子说了几句，然后手机店那名男子就拿了一张白纸给我，让我写上两个亲人和一个朋友的名字和手机号码，司机让我写这些就行了，剩下的他们帮我填，还提醒我不要接银行打来的任何电话。我写完资料后，帮我办理业务的手机店员要求我举着自己的身份证和他合照一张。过了十天左右，我在微信催他信用卡什么时候到手，但微信不回，电话也不接，起初我以为办理不了就算了，后来2018年3月11日普惠快信打电话给我说有一笔分期逾期没有还，我说我没有在普惠办过任何业务，工作人员称我在2017年12月9日办理了一份购买手机分期，该笔款已经交了500元首期和交了两期，还剩下16期需要还，每期还266元，还剩下3756元未还。由于涉及到个人征信，我也还了2期。我没有收到信用卡，没有办理过购买手机分期业务，也没有收到手机。 被害人程会宁辨认出黄甲就是在微信上与其联系称可以办理信用卡的男子； （13）被害人莫红霞的陈述，主要内容： 我被人以代办信用卡为由骗我签下了手机贷款合同，我本人没有拿到手机却要还款。朋友向我介绍了一个微信号是“situ0286”的用户，电话是13169******，对方称可以为我办理多张高额信用卡，每张最低额度是五万元，但是什么银行没有说。2018年1月9日，对方说来四会帮我办理信用卡。于是我和我另外两个朋友（李振佳、宾妍姬）一起来到四会玉器市场门口。对方有三名男子驾车过来接我们，一名男子带着李振佳、宾妍姬在农业银行下车，另外两名男子就带我去一间手机档，位置我不清楚，那个男子也没说来手机店的目的，就让我向店员提供我的工作信息（其中让我说我在四会大酒店工作等情况都是当场称帮我办理信用卡的那名男子教我编的），然后教我拍照之类，我一直以为这时办理信用卡资料，就配合他办理了，合同内容我都不知道。后来我才知道对方用我的信息办理了捷信的分期，购买了一台苹果7P手机，价值4999元，但是手机我一直没有拿到。上车收我朋友问为什么是办手机分期，那名男子就叫我们不要理会，到时只管拿信用卡就行了。 办完之后对方又搭回我的两个朋友李振佳、宾妍姬，对方一名男子带着李振佳、宾妍姬去一间手机档办理信用卡。完了之后我们六人又来到一间手机档，对方叫我下车后就叫我填资料、签名、拍照，完了之后就让我上车。我另外两个朋友问是否需要下车办理，对方那名男子就说不用了,并称这几天会有电话打过来，叫我们不用理会，称他们公司会应付的。后来我才知道第二次办理的是在普惠快信上贷款购买了一台手机，价值是3688元，手机我也一直没有拿到。 回去后两三天左右我收到捷信和普惠的电话，但我都没有接，宾妍姬接了，听了之后觉得不对劲，向我们反映我们可能被那三名男子办理了手机分期，起初我还不相信，对方司徒就打电话跟我不要信我朋友的话，叫我们电话里跟公司不要说太多。2月9日，我收到平台的催款，我就问司徒，他当时就微信上转账324元叫我先还款，后面的事他搞定。3月9日，平台又催还款，李振佳、宾妍姬意识到对方诈骗就报警了，我问对方，对方开始叫我不要理会，后来就直接不回复我了，我才意识到被骗了。贷款之后我没有拿到手机，就没有还钱，也没有拿到信用卡。 （14）被害人蒋标的陈述，主要内容： 我被人以代办信用卡的方式骗取了贷款。骗我的是三名男子。2018年1月23日，我在微信的一些便民平台看到一个班里信用卡的微信号，我就加了对方。对方说可以办理五张左右的信用卡，每张卡额度在5至8万元左右。2018年1月25日，我从清远市清城区坐车来到四会，对方驾驶一辆广本白色小汽车接我，当时车上有两名男子。他们把我送到肇庆市大旺区的一家手机店，店里的业务员出来接待我。我在车上把资料填完后，那名业务员说进店里帮我包装我的信息资料，这样就能办到高额度的信用卡了。后来他们还让我拍照和在平板电脑上签名。办完后他们说要十五至四十五天才能办下来，并说如果有外省的电话打过来就不要接，然后将通话记录截图发给他们就好了。2018年2月22日，我收到一条普惠快信发过来催缴还款的信息，我当时没有理会。2018年2月25日，普惠快信的工作人员打电话跟我说我在他们公司办理了一个手机分期付款的贷款，还款金额是429元，还款日是每月25号。我对办理信用卡的业务员说了这事，对方说他们公司还没有上班，让我先还了，到了3月10日他们公司会把钱退回给我的。我当时相信并还款了。3月11日，对方说我的还款他们公司已经汇到我的账户上了，后来我说没有收到，然后对方就没有回复我了。后来对方电话一直在关机了，也没有回复我信息，我才知道被骗了。3月25日还款日，我怕影响我的征信，我又还了一期。 帮我办理信用卡的男子的电话号码是13169******，微信号是situ0286，之前的昵称是：司徒金融，现在的昵称是：A..融微金融投资。该名男子年约30岁，身材偏肥。另外一名男子身材偏瘦；帮我办理业务的那名手机店男子身材偏瘦，长头发。店名称是智睿通信。我被扣款的银行卡是农业银行的储蓄卡，卡号是62284808485********，开户行是广西玉林农业银行玉州支行。 我现在每期都有还普惠公司的贷款，不想影响自己的信用，还款情况我都截图交给公安机关了。 被害人蒋标经混合照片辨认出黄甲就是诈骗其的其中一名男子。 （15）被害人张火球的陈述，主要内容： 我被人以代办信用卡的方式骗取了贷款。我在微信上看到一个名字叫“AA金融“的广告，通过该号码搜到对方微信，我打电话联系对方，对方约我2017年11月28日过去四会找他。于是我和朋友陈敏华一起从德庆过来四会找他。对方三名男子驾驶一辆灰色本田飞度小汽车（粤H牌，尾数是55）过来接我们，我们上车后，他们叫我把身份证给他，还把手机给他，但是他不知道按了什么东西，给回我时信息已经全部删除了。对方带我去了几家手机店，一开始都办不到，在最后一家手机店内，对方叫我把身份证和银行卡复印件给他，之后对方开始帮我填一些信息（申请表上的信息都是对方帮我编造的，名字也是他们帮我签的），完了之后就说行了，让我走，回去等，等卡下来了到四会拿。后来我收到信息，是普惠平台让我还钱，我还微信问对方怎么回事，对方叫我不用理会，后来再催款，我就联系不上他了。后来我才知道那天对方用我的信息在普惠平台上贷款买了一台华为P10手机，可是我一直没有收到手机。我的银行账户也没有收到钱，也没有收到信用卡，也没有收到对方转给我用于还贷的钱。 对方还用我的支付宝在蚂蚁微贷上贷款，当时我收到催还款的短信，我就质问对方，对方说是帮我提高额度，具体借了多少钱我就不清楚了，这笔借贷记录我现在也找不到了。三名男子都是说粤语的，三个都不到一米七，其中一个偏胖，带金项链戴眼镜，其他两人的特征我记不清楚了。我们之间的微信聊天记录被我删了。 被害人张火球经混合照片辨认出黄甲就是其笔录中提到的骗了他的那名身材偏肥的男子； （16）被害人孔德柱的陈述，主要内容： 我被人以代办信用卡为由诈骗了。骗我的是两名男子，一个叫司徒，另一个我不清楚。司徒真人偏胖，戴眼镜，讲粤语，微信号是situ0286,昵称好像是“AAA司徒…”（他现在已经改名了，具体当时名字我记不清楚了），现在叫“A..融微金融投资”，电话是13169******。另一名男子体型中等，身高一米七不到。 我是从一个微信公众号添加司徒的。2018年1月25日下午，对方微信约我到四会广场等他，说带我直接到店里给我办理信用卡。对方两个人驾驶一辆本田白色CRV过来，我上车后对方就问我拿手机、身份证、银行卡，后来还搭我到一家手机店内（具体位置不清楚）。司徒和店员用我的手机操作了一些东西，具体操作什么我不清楚，后来把手机还给我时所有信息都删除了。我问信用卡为何要到店里办，司徒说办信用卡要包装、刷卡，当时我不清楚他帮我办理了手机贷款，后来平台催款，我才知道当时对方用我的信息在普惠快信平台上购买了一台苹果8手机，分18期，全额借款共3699元。我没有收到手机和信用卡，后来我问司徒怎么回事，对方称公司在放假，迟点再帮我还款，让我自己先还着，到了七个工作日内返还给我。但是我一直没有收到返还的钱。信用卡当时他说3月10日区四会找他拿，后来他就联系不上了，我就意识到受骗了。贷款后我本人还了两期，是通过我本人的工商银行卡自动扣款的。 被害人孔德柱辨认出黄甲就是其笔录中所说的“司徒”。 （17）被害人区永智的陈述，主要内容： 2017年12月，我在公众号添加了一个微信（微信号：WXid-id-0k7rmqxp4qtx12，微信昵称为“AAA…胜大金融”）,那名男子让我于2017年11月20日到四会找他。他接上我后开了一辆白色汽车来到大旺鼎盛通讯店。在手机店里，该名男子让我提供身份信息和我父母的联系方式，还让我和他在手机店内合影，他说在手机店里办贷款的流水，贷款不需要我还，我当时就相信了。对方当时连信用卡申请表都没有让我填写，也没有给我钱或者手机。后来我才知道我在鼎盛通讯店内办理了一笔普惠快信的购机分期付款，全款是4188元，分18期，每期还款424元，共需还款7632。 后来他们又载我到四会市大沙镇一街上的三间手机店内里办理相同的手机分期业务。捷信本金3499元,24期，每期229元，共需还款5496元；即有分期本金5699元,24期，每期384元，共需还款9216元；马上金融本金3005元,15期，每期276.5元，共需还款4147.50元。 两个月后，我收到普惠快信贷款公司的催还款短信和工作人员的催还款电话，我就联系“AAA…胜大金融”，但是对方没有理会我，我才知道自己被骗了。 2017年12月底，我朋友廖桂欣想要办理一张高额度的信用卡，我也把“AAA…胜大金融”的微信推荐给她。2018年1月3日，我和廖桂欣到四会，那两名帮我办理信用卡的男子和一名我不认识的男子开着一辆黑色的本田轿车来接我们，本来我想陪廖桂欣一起去的，但对方是满座了，我就没有上车了，后来发生什么事情我就不知道了。我能提供当时与“AAA…胜大金融”的聊天记录。 一直跟我微信联系的男子叫“AAA…胜大金融”，另外一名身材较胖，讲粤语。 被害人区永智经混合照片辨认出黄甲就是其笔录中提到的身材偏肥的男子；辨认出高乙就是在鼎盛手机店内为其办理业务的那名男子；辨认出林章伟就是其笔录中提到的微信昵称为“AAA…胜大金融”的男子。 （18）被害人刘月娇的陈述，主要内容： 我被人以代办信用卡为由诈骗了4088元。认得其中微信跟我联系那名男子和在大旺这边手机店帮我办理信用卡那名男子。还有—名男子就记不起来了。对方那名中介员电话是：13189******，微信号是：wxid-0k7rmqxp4qtx12，微信昵称是：AAA...盛大金融；手机店帮我办理信用卡的那名男子身材偏肥。 2017年12月15日我通过微信公众号广告上二维码添加—卜个微信昵称叫AAA...盛大金融的人，对方自称为代办理信用卡中介员。2017年12月28日微信上的中介员约我中午13时左右在四会大旺广场等他，那名中介员驾驶了一辆小轿车来到广场找到我，当时看到他的小轿车上还坐着一名男子，中介员跟我说现在带我到店里直接办理信用卡，接着他驾驶小轿车搭着我来到大旺华侨路一间名字叫中国移动中波通讯特约代理点手机店。我们进到手机店后，店里—名男子跟中介员打了声招呼，然后他让我提供五个朋友或亲戚的名字和电话号码，他跟我说剩下的资料由公司替我写上去就行了。办理完毕后，手机店那名男子让我拿着身份证和他合照—张，他说这个是公司规定每个办理信用卡的人都要走这步的。过了一个星期后我就追问中介信用卡什么时候能办理下来，但他一直推托说还正在审批中，直到2018年1月26日我手机收到普惠快信发来的催还款信息，之后我打电话问中介怎么回事，当时中介称不用管的，是公司办理信用卡的手段来的，过了几天后普惠快信公司打电话向我催款，普惠公司称我在2017年12月28日那天在大旺区鼎盛通讯手机店办理了—笔购机分期业务，向他们公司贷款了一笔4088元，一共分18期，每期需要还款273元。后来我一直打电话给中介让他给个说法，但中介电话—直都是在关机状态了。 （19）被害人廖桂欣的陈述，主要内容： 我于2018年1月3日被人以“代办高额度信用卡”的方式进行诈骗，被诈骗了13389元。对方微信号wxid-Ok7rmqxp4qtx12（AAA...胜大金融），电话13169******。是发生在2018年1月3日在大旺的一家手机店、四会市的一家手机店，具体位置我不是很清楚。 2017年12月份的时候，我朋友欧永智跟我说他现在找人弄一张高额度的信用卡。我也有兴趣，他就把我的微信号推荐给那个人加了微信。我就问那个人说怎么办理高额度信用卡，他就给我讲要先通过前期的包装才能申请到的信用卡。 2018年1月3日当天，我先是在四会市四会广场路边那里等对方三名男子（其中一个就是和我在微信上聊天那个）用一辆黑色本田轿车（当时对方驶一辆本田牌黑色小轿车，车上有股很臭的味道。车后座坐有两名男子，有个肥仔（男）和一个高高壮壮的男子，开车的司机是一个中等身材的男子，没有戴眼镜）接我上车到大旺区的一家手机店里面坐着，就有一名男子问我拿我的身份证、银行卡，接着那名男子就用平板输入我的身份证等信息了。输入了之后，当时开车载我去大旺的那名司机就帮我和那名为我输入我的身份信息的那名男子合照了。合照完之后，当时同一辆车的三名男子又载着我去到四会市的一家手机店，店名我就没有留意看。我和开车的司机就一起下车来到手机店里面。进了手机店之后就看有一名身材偏肥，身高有点矮的女子等着我了。那名女子就直接问我拿身份证、银行卡、家庭情况等信息，那名女子就直接把我的个人信息、家庭情况等信息输入到她拿的平板里面了。那名女子输入了一段时间之后就帮我拍了一张照片，拍完照之后那名女子就对我说可以让我回家了。我就自己打车到四会和区永智会合，然后就一起回佛山了。我不知道办理的是什么业务，因之前我的同事区永智已经办理过，他就对我说办理的那些等于是办信用前先要包装-下，才能提高信用卡的额度，所以我就让对方帮我办理。 1月4日的时候，我就收到一些贷款的信息，我就在微信上问对方，对方就让我不用管。然后在1月29日，我就收到还款提醒信息，我就截图给对方，对方就说会处理。然后就在2月3日的时候，我的农业银行直接被扣钱还款了。我就问对方怎么回事，他还说是正常。后面我又问了几次，对方都说会帮我处理。后面我都收到了几次银行扣款信息，对方都没有帮我还款，到目前为止，我自己已经还款3期了，每期都要还两笔，分别是捷信公司的每一期是299元、普惠公司的每一期是371元，合计670元。捷信公司的是15期，一共要还款4485元；普惠公司的一共24期，一共是8904元。 被害人廖桂欣辨认出诈骗其的黄甲及林章伟、潘金东和手机店主纪水荣及在四会一家手机店内为其办理业务的女子是江小玲。 （20）被害人张保杰的陈述，主要内容： 2017年12月21日晚，我添加一个自称办理信用卡的，对方的微信昵称是“A..欧阳”，他让我把身份证号码和手机号码发给他。我们就约好2017年12月25日在四会见面。当天，对方驾驶白色小车过来接我，车上有三名男子，我在微信里确定对方就是该车的人。我们来到四会沙田园卫生院对面的一家洪宇通讯手机店，车上的一名男子和我下车进入该手机店，他跟我说在这个手机店里先填资料。后来有一个女子过来，那名男子就拿了我的身份证、手机卡和银行卡，那名女子就给了我一两份类似合同的东西给我签，我当时也没仔细看内容就签名了。对方还跟我拍了照。之后那名男子说再多做一个店的资料，之后他就叫我上车等。过了一会儿，一名男子过来车上帮我办理业务，他帮我填了一堆资料就给我签名，我也没有仔细看内容。后来我们到了一家名为粤港通讯的手机店，该店老板帮我和那名办业务的男子拍了一张合影。后来中介男子就跟我说手机卡给他用一两天做资料，我说可以，他跟我说做完资料后很快银行就会批卡下来，然后就会交给我了。之后我就走了。 过了一两天，我微信联系他，要回我的手机卡，他说在忙，迟几天给我。到了后天的晚上，对方给了他的手机号码给我，我就催他把手机卡还我。到了23时许，对方叫了之前车上三人中的其中一个男子把手机卡还给我。之后我继续在微信催问对方信用卡什么时候可以拿到，他说迟几天。 2018年1月18日左右，我陆续接到捷信公司打来多次催款电话，对方说我2017年12月25日下午办理了一笔分期贷款业务，金额为4999元。我说我没有办过该业务。后来，即有公司发短信给我，称需在2018年1月25日前还款300多元。我按短信里的客服电话打电话过去，客服说我在2017年12月25日办理了一笔贷款业务，金额为7000多元，我当时也否认了。之后我就打电话给那个帮我办卡的人，对方一直是关机状态，我在微信找他也没有回复。于是我就来报警了。 我被诈骗了两笔，共计约11999元。对方一共有五人，一名是女性，我估计她是捷信公司的工作人员，另外一名男子我估计他是即有分期公司的工作人员。另外三名男子其中一名和我联系的，我称呼他为欧阳，他使用一个号码为1318933****的电话号码及使用一个微信昵称“A..欧阳”、微信号为：wxid-vezorqbsffa6912的微信号跟我联系。这三名男子中，一个负责开车，一个坐在副驾驶位，平均年龄为25至30岁，绰号欧阳的男子与我直接联系的，他头发比较光滑，戴一条金项链，身材微胖，身高约一米六五。 我没有收到对方帮我办理的信用卡，也没有收到手机和贷款合同。 （21）被害人李振佳的陈述，主要内容： 2018年1月份通过微信加到一个名叫“A．．司徒金融”、微信号为“situ0286”（电话13169******）的。2018年1月9号我们前来四会市东城区时代广场地下“好兄弟”手机店办理信用卡，其实是暗地里瞒着我们去办理手机捷信金融分期贷款（贷款4000多元购买了一台苹果手机，分12期还清贷款）。当时四人只有我和其中一位女性老乡宾妍姬办理，其余两个在其他店，当时将我们带到手机店后就拍照我们资料时哄骗说是办理信用卡，答应我们十天内可以拿到额度为3万元的信用卡。2018年2月9号贷款公司信息告知要还款后才发现被骗，现在通过微信联系到对方，对方回答是正常还款，但今天打出详细版征信看到并没有，所以报案了。当天有我朋友宾妍姬，莫红霞，张建火一起来四会，只有我和宾妍姬在四会市东城区时代广场地下“好兄弟”手机店办理，其余两个在其他店办。当时办理手机捷信金融分期贷款的时候，我还办理了一张新的农业银行储蓄卡，其实是用于还款的，而我当时确一无所知蒙在鼓里。 跟我联系的那名男子，微信号：situ0286,微信昵称：A…司徒金融，电话号码：13169******.我和他只通过微信聊天，在2018年1月9日办理贷款那天见过。他年约30岁，说粤语，身高约1.65米，身材中等。 被害人李振佳辨认出黄甲就是对其实施诈骗的男子。 （22）被害人宾妍姬的陈述，主要内容： 2018年1月份我在微信号添加了一名微信名叫“A．．．司徒金融”、具体微信号为“situ0286”（电话13169******）的人，他说可以代办信用卡，我和朋友李振佳、莫红霞、张建火说了这件事情，双方约好到四会时代广场“好兄弟”手机店办理。2018年1月9日由我与李振佳、莫红霞、张建火共四人到达时代广场“好兄弟”手机店，店内有三名工作人员，该三名称为工作人员的人我不知道是不是微信联系的为名“A．．．司徒金融”人，他们以办信用卡为由叫我与李振佳提供个人身份资料还有个人银行卡，还有一份合同（当时向我称是办理信用卡合同），让我在资料和合同上签名按手印，并拿自己身份资料与合同让其拍照，而莫红霞、张建火被他们说叫去另一家店内去办理，在办理完毕后对方告诉我们在十天后就可以拿信用卡，我们四人就返回封开，可是等到2018年2月9日还是没有收到有办理好信用卡，却是收到了贷款公司告知要还款的信息，联系当时让办理信用卡人员，还称我们要先正常还款，我觉得自己被人家诈骗了，所以到公安机关来报警处理。 当时办理手机捷信金融分期贷款的时候，我还办理了一张新的农业银行储蓄卡，是用于还款的。 宾妍姬辨认出黄甲就是对其实施诈骗的男子。 （23）被害人丁伙荣的陈述，主要内容： 2017年12月27日，我同村的曾进平介绍我有个人可以代办信用卡，曾进平约了对方在四会市政府广场等，对方有三名男子驾驶一辆小汽车来接我，曾进平没有过来。我乘坐他们的车来到大旺区的一家手机店，店里的一名男子帮我办理了手续，当时我给了我的身份证对方，还提供了我亲属的电话号码及我的银行卡号，最后还跟对方拍了一张合照，对方说是帮我申请高额度信用卡用的。后来他说手续办完了，需要90天才能拿到信用卡，叫我如果有陌生电话来就不用接，不用理会，否则说错话可能会导致审批失败。2018年1月我收到要还款的短信，我让曾进平联系办卡的人是什么情况，对方说不用理会，他们会帮我处理这些账单的。2018年1月6日，我收到普惠快信的电话，我才知道自己那天办理了手机分期而不是申请信用卡。普惠公司发给我的贷款合同写着我贷款金额2998元，每月需要还226元，分几期我不清楚。普惠快信借款申请表上的签名不是我签的，我在被普惠催还款前都不知道自己有借款买手机。 开车的男子是一个肥仔，他们叫他司徒，身高约168cm，体重约85kg；一个叫欧阳，中等身材；另一个比较少说话的男子，较瘦身材；手机店里办理手续的男子偏瘦身材。对方的微信账号：wxid-vezorqbsfa6912,昵称是：A..欧阳。这三名男子还开车带我去到四会广场和四会大沙市场两家手机店办理了一些手续，好像是借款不成功，我现在才收到普惠快信的还款通知。 （24）被害人梁楚楚的陈述，主要内容： 2017年10月左右，我经朋友推荐添加了一个微信名为“胜大金融”的人，对方以代办高额信用卡为由骗我。10月25日，对方约我在四会凤山塘路口见面，对方有两名男子开着本田杰德车搭着我去了大沙市场，当时车上还有一名陌生女子，途中听对方说该名女子也是办理信用卡的。到了大沙市场后又有两名男子开着黑色的小轿车过来，前面杰德车的两名男子叫我和那名陌生女子上黑色的小轿车说他们会带我们去办理高额信用卡。我们上车后，车上的两名男子开车带着我们去了市场对面附近的一家摩托车行。下车后，车上的两名男子问我拿了身份证和银行卡，车行里有一男一女帮我们办理，对方还推了一辆男装摩托车过来让我和摩托车拍了照。当时我问为何要拍照，那个女的说办理分期业务，是不用我还的，说黑色小轿车的两名男子会帮我搞定，办理分期的钱过两三天会还上，这样可以提高征信度，额度自然就会提高。拍完照，车行那名女子拿着一张写着“完成审批表”之类的东西让我签名，在此过程中，黑色小轿车的那两名男子一直在旁陪同。后来我们返回原来的那辆杰德车，原来搭我们来的那两名男子说还要去大旺办理分期。然后我们来到大旺贺华广场对面的手机店，那两名男子以同样的方式在不同的两家手机店办理了两台手机的分期业务。 杰德车上的两名男子，开车的男子身高约一米六八，胖胖的，年约25岁；没开车那名男子身高约一米六五，身材偏瘦，20岁出头。他们说他们是胜大金融公司的。 办理分期贷款后我没有拿到摩托车和手机，我现在三样东西（两台手机、一辆摩托车）加起来每月还款1100元左右，分多少期我也不清楚。第一期（10月25日至11月25日）手机APP上显示已还款，但不是我还的；11月26日至今都是我自己还，因为我担心自己征信受影响，所以都按时还了。至今我还了大概6600元左右。办理分期业务的公司有马上消费、什马金融、普惠。 （25）被害人丁玉桂的陈述，主要内容： 我被人以办理高额信用卡为由骗我办理了购买手机的分期贷款。2018年1月23日，曾进平帮我联系办理高额信用卡的人，约在市府广场公交站等，对方有三名男子驾驶一辆黑色的小轿车过来接我去到四会市东城街道沙田一路六街一座一家手机店内，“司徒”让我拿身份证拍一张照片和填一下资料，说三个月后就能拿到高额信用卡了，当时是手机店里的一名女业务员（经辨认是江小玲）帮我拍照片的，“司徒”就在填写资料。办理好后“司徒”带着我走出了手机店，并带我到斜对面的华港通讯手机店，进到华港通讯手机店后“司徒”就叫业务员帮我拍照片，这次是一名男的业务员帮我拍照片的，“司徒”就在填写资料。在华港通讯手机店办理完手续后，“司徒”就带我上车。随后“司徒”说去大旺再找一家手机店办手续，后来就去到大旺公园附近的一家手机店处，同样是在手机店处我拿着身份证店里的业务员帮我拍了张照片，同样是司徒填写了资料，办理完之后“司徒”和另外两名男子就载我回到四会市市府广场附近路口处，“司徒”就跟我说到时候高额信用卡到了就通知我。4月3日的时候我就收到即有分期催还款信息和捷信分期的催还款信息，我开始以为是骚扰信息就没有理会了，过了几天我就接了即有分期的客服电话，客服人员在电话里告知我分期了一台苹果手机逾期没有还款，随后也接到了捷信分期的客服来电，同样是分期了一台苹果手机，于是我就知道被诈骗了。我被骗的是两台苹果手机，我没有拿到手机。即有分期每一期还款金额是348元一共是18期，一共需要还款6264元人民币，第一期对方已经帮我还款了，总共还剩17期每一期还款金额一共还需要5916元人民币。捷信分期的本金是5922.17元，分24期，每一期还款金额是271.79元人民币，对方已经帮我还款了2期，总共还剩22期每一期还款金额是271.79元一共还需要5378.59元人民币，我没有还过款，两次分期现在一共还需要我还的金额是11294.59元人民币。 我办理分期业务的两名分期业务员在办理分期手续的过程中都没有和我说过话，也没有告知我相关权利义务和办理分期后将产生什么样的后果，一直都是自称“司徒”的男予跟我交谈和解释的。如果业务员告诉我这是真实的分期业务我就不会继续办理这种分期业务了。我没有该三名男子的联系方式，都是我的同村兄弟曾进平联系的。 被害人丁玉桂辨认出负责开车带其去手机店办理分期的较胖的男子就系黄甲；自称“司徒”的人系案犯潘金东；在车上一起带其去手机店办理分期的人就系林章伟；在沙田园第一间手机店帮其办理分期的业务员就系江小玲；在第二间手机店负责帮我办理分期的人就系邓振杰。 （26）被害人陈建发的陈述，主要内容： 2017年12月，我让曾进平帮忙联系代办高额度的信用卡。12月28日，曾进平帮我约好对方见面。对方开着一辆白色的轿车来接我，车上共有三名男子，开车的男子叫司徒，坐在副驾驶位的叫欧阳，还有一个男子和我坐后排。他们开车带我来到大旺区的一家手机店，让店里的一名男子给我办手续，那名男子让我把身份证、手机号给他，然后还让我拿着自己的身份证和他站一起拍了一张合照。之后他就说办好了。车上和我一起来的那三名男子就说要多去几个地方办理才行，我就跟着去了。那三名男子带我去了四会沙田园的一家手机店，该店给我办理手续的是一名女子；后来他们又带我去四会市城中旧百货大厦附近的一家手机店，办理手续的是两名男子；手续都是和之前的一样的。完了后欧阳就跟我说要等三个月才可以，期间会接到一些陌生电话和收到一些催款信息，让我不用管，他们公司会搞定。2018年2月开始，我就陆续收到一些普惠快信的短息催我还款，也有一些陌生电话，我都没有理会。后来我才知道我的信息被他们拿去办理了贷款，但是只有大旺这边的手机店办理成功了，另外两家没有通过。我没有对方的联系方式，曾进平有。 骗我的有四名男子，其中有三名男子开着一辆轿车来接我，开车那个他们称呼“司徒”，年约二十五六岁，身高约一米六八，身材偏胖；一个叫欧阳，年约二十五六岁，身材中等，一个年纪与欧阳相仿，身材中等。还有一名男子是在手机店帮忙办理手续的，身材偏瘦。当时骗我那名男子通过微信转账给我用于还款，分别还过普惠、捷信公司的两期贷款，剩下的我本人就没有再还过了。 （27）被害人曾进平的陈述，主要内容： 2017年11月，我经同村的潘水成介绍添加了一个叫欧阳的微信好友，对方是可以帮我办理高额度信用卡。11月21日，对方有三名男子开着一辆黑色轿车来接我。开车的是司徒的胖个子男子，欧阳坐在副驾驶位置，还有一名男子和我坐后排。他们首先带我去四会市大沙镇的一家手机店，等了一个多小时，他们说不能办理；然后又去到另一家手机店，还是说不能办理；然后他们带我去一家摩托车店，又说不能办理。最后带我去到大旺的一家手机店，司徒和欧阳先进去找里面的一个男子说了一下，那名男子让我提供身份证和手机号码，还让我拿身份证和他站一起合照，就说办好了。我问司徒和欧阳什么时候能够拿卡，他们说要90天，期间会有一些陌生电话，让我不要接。后来我还介绍同村的其他三人丁伙荣、陈建发、丁玉桂找他们办理。后来我接到普惠快信的短信催我还款，我问欧阳是怎么回事，他就帮我还了一两期贷款。后来我接到普惠快信的电话催款，才知道他们拿我们的身份信息办理购买手机的分期贷款。 我被办理了18期的贷款，每期还241元，合计4338元。欧阳的微信号wxid-vezorqbsfa6912，电话是13189******。当时骗我那名男子通过微信转账给我用于还款，分别还过普惠、捷信公司的两期贷款，剩下的我本人就没有再还过了。 以下为在四会报案的被害人笔录： （28）被害人陈少辉的陈述，主要内容： 我在微信添加了一个叫阿东的男子，阿东的手机号码是：1318933****，微信号：wxid-vezorqbsfa6912，微信名“A..欧阳东”，当时我被阿东及另一名男子带到大沙的手机店办理即有分期贷款业务之后，又被他们带到大旺的手机店办理分期贷款业务，当时是手机店里面的一名男业务员帮我办理的，具体情况我都记不清楚了，后来我得知被诈骗之后我就报了案，大旺手机店帮我办理贷款的那名男业务员打电话告诉我登录普惠快信金融APP，我查看之后就知道我在大旺手机店办理业务的贷款已经由该名男业务员帮我还清了。2017年11月份、12月份、2018年1月份，即有分期公司打电话过来催我还贷款，阿东都转给我一笔作为我还贷款的钱。后来2018年2月份我找阿东，就找不到了。即有分期金融公司的人告诉我办理即有分期金融的业务员是冼建民。 被害人陈少辉辨认出“阿东”系潘金东；在四会城区上车的与“阿东”一起带其办理贷款的人即林章伟；开日产小轿车带其到摩托车店办理贷款的男子即陈启斌；在四会大沙VIVO手机店为其办理贷款的男子即冼建民。 （29）被害人梁燕怡的陈述，主要内容： 我添加了一个微信名为“A…司徒金融”，微信号是“situ0286”，电话13189******，见面后发现是该微信号的人是一名男子，该名男子与另外两名男子开车载我到大沙镇大沙大道某一间VIVO专卖手机店，当时有一名业务员帮我办理了一份“即有分期”。之后该三名男子又带我去到大旺的一间VIVO专卖手机店办理了“捷信分期”。“A…司徒金融”帮我还了“即有分期”的3期还款，“捷信分期”的4期还款。后来就一直联系不上了。 梁燕怡提供的微信账号：situ0286、微信昵称：A…司徒金融的微信个人信息页面截图及双方之间的微信聊天记录截图，反映对方以代办信用卡为由诱骗其的过程，后对于梁燕怡催还款和催拿信用卡不予理会；梁燕怡于2018年3月12日提供的合同3887128294001的还款状态截图，显示已还4期，未还20期。 梁燕怡经混合照片辨认出对其实施诈骗的有黄甲、林章伟、陈启斌和冼建民。 （30）被害人钟桂初的陈述，主要内容： 我在微信添加了一个代办贷款高额信用卡的“A..欧阳”，微信号wxid-vezorqbsfa6912，电话133开头，对方自称叫欧阳。后来欧阳和另外一个男子开着汽车搭我到大沙镇大沙大道乐卖特对面OPPO手机店门口，欧阳叫了另外一个陌生男子过来，于是该名陌生男子带我去了大沙镇321国道飞跃摩托车店帮我办理了购买摩托车分期付款的合同。办完后，欧阳又叫了另外一名陌生男子过来帮我办理一份分期付款购买手机的合同，我当时看见这名男子胸前佩戴着一个“普惠快信”小额贷款的工作牌，我办理了普惠快信的业务后，欧阳又带我去大旺用同样的方式办理其他贷款了。2017年10月，我的银行卡被扣了405元，到了2018年1月份、2月份又有很多催还款的电话，我发给欧阳后，就没有没收电话进来了。之后我就联系不上欧阳了。 （31）被害人黄颂希的陈述，主要内容： 2017年8月24日，被害人黄颂希被邓振杰（微信号为：Civic54）等人带去大沙镇一手机店（资料显示为即有分期，5698元，24期，月供371元，冼建民办理）及大旺明珠花园附近一家手机店（资料显示为佰仟，3311元，24期，月供224.14）办理购买手机分期贷款业务，后对方给了黄颂希人民币2000元并为黄颂希还了2018年9月、10月、11月、12月的部分分期贷款。 被害人黄颂希辨认出开车带其大沙办理分期的男子就系邓振杰；协助其办理分期的男子就系冼建民。 （32）被害人宋梓尧的陈述，主要内容： 我在微信添加了一位好友，微信号为：situ0286，微信名：“A…司徒金融”，电话13189******。该名男子是一个肥仔，当时是肥仔和另外一名男子带我们去大沙镇大道中乐卖特对面一手机店办理了即有分期。开始的三期是肥仔帮我还款的，每期还款358元。在第四期至第六期就由我自己出钱还款的，每期还款358元，所以三期的钱共计损失1074元，而在办理分期我回肇庆时肥仔用微信转了500元给我，所以总的来说我只损失了574元。 被害人宋梓尧辨认出带其到大沙办理分期的男子就系黄甲。 （33）被害人陈宇婷的陈述，主要内容： 我在微信上添加了一个微信名为“AAA-蒋生”的男子，该名男子偏肥，后来该名男子与另外一名男子开车载我去了四会市大沙镇旧圩的一间手机店，帮我办理了一个即有公司手机分期，但是我没有收到手机。后来才发现这是诈骗。该名男子转了1300元给我，后我还了1680元给对方。对方总共帮我还了6期分期，之后我自己还款3期。 开车的司机年约20岁，身高约165cm，身材偏瘦；微信名为“AAA-蒋生”的男子年约20岁，身高约165cm，身材偏肥。 （34）被害人黄水英的陈述，主要内容： 我添加了一名男子，微信名是A..融微金融投资”，微信号为“situ0286”，手机号码是1316936****，后来该名男子带我和我老公去了四会市大沙镇大沙大道的手机店办理了手机分期，后又带我和我老公去四会市东城区沙田园的易道通讯器材店办理了手机分期，后来即有分期公司的人催我还款我才知道我被诈骗了。我去到易道通讯器材店问，工作人员说现金已经套现给黄甲了。由于当时我绑定了我本人的银行卡，所以扣了我252元，其他我不清楚。 黄水英经混合照片辨认出对其实施诈骗的黄甲、业务员邓振杰。 （35）被害人林国强的陈述，主要内容： 我添加了一名微信号：wxid-vezorqbsfa6912，昵称是“A..欧阳”的男子，该男子称可以代办信用卡。接着就约我去到四会市东城区凤山塘路口的一间叫“科联电讯店”内，接待我的是一名年约20来岁的男青年，该男子就帮我办理了信用卡业务。第二次办信用卡是在四会市大沙镇大参林药店旁边的手机店内。直到2017年12月，我手机收到一条借贷逾期的信息，随后我就联系了该名男子，该名男子称不用管那些逾期信息，他会帮我搞好，直到2018年2月底开始我就无法联系该名男子，我意识到自己被人骗了。该名男子用我的身份信息通过一款叫“马上分期”的借贷APP软件在四会市凤山塘路口科联通讯店贷款购买了一台苹果7plus手机，价格5600元，还款期数15期，还有通过一款叫“即有分期”的借贷软件在四会市凤山塘路口科联通讯店贷款购买了另—台苹果7plus手机，价格8700元，还款期数15期。 被害人林国强经混合照片辨认出林章伟就是在科联手机店内对其诈骗的男子。 （36）被害人高广钊的陈述，主要内容： 我在微信添加了一个男子，微信号是：wxid-Ok7rmqxp4qtx12，联系电话是：13025******，后来该男子与另外两名男子共三名男子开车载我去了大沙镇，叫了另外一名男子载我去了建达摩托车行办摩托车分期。办理后，该男子就把我送到肇庆高新区鼎盛通讯店，又叫了另外一名男子帮我办理了手机分期。普惠快信金融公司贷款月供分期的手机是贷款3099元，分18期还款，对方帮我还了三期，之后的要我自己还。在什马金融公司贷款月供分期购买了一台摩托车，贷款5600元，分18期还款，每期要还408元，对方帮我还款三期。 当时开车搭载我的三名男子，一个身高约167，中等身材；一个约170，偏胖身材；一个约165，中等身材。另外两名男子均年约32岁，中等身材。诈骗我的人驾驶的是有两台汽车的，一台是黑色的汽车，车牌号是：粤HXU6**，其他的不详，另外一台也是黑色的，但是车牌号码和其他情况我已经记不清楚了。 被害人高广钊辨认出黄甲就是开车带其到大沙镇建达摩托车行办理分期购车的男子；辨认出陈启斌、潘金东、林章伟就是与黄甲一同带其到沙镇建达摩托车行办理分期购车的男子。 （37）被害人吴兴伟的陈述，主要内容： 2018年1月23日，我被两名男子骗至大沙镇某一手机店办理了普惠快信消费贷款，我自己还了1期276元，我只知道帮我办信用卡的男子电话号码为13169******，听其他人讲叫黄甲。 （38）被害人梁金杰的陈述，主要内容： 我通过微信朋友圈认识一名微信号：wxid_vezorqbsfa6912，微信昵称“A..欧阳”的男子（电话13189******），后来该名男子带我去了四会一间手机店办理了业务。后来我手机收到了“马上消费金融”发过来的还款扣款记录，我问该名男子怎么回事，该名男子就转了235元给我，共帮我还了一期。 被害人梁金杰辨认出以办信用卡为名对其诈骗的男子林章伟。 （39）被害人吴宜安的陈述，主要内容： 我添加一个叫“A..欧阳”的微信名，后来欧阳他们就带我到手机店办理了手机分期的。一共办理了两间手机店的手机分期，后来我收到即有分期、马上消费金融、捷信三间贷款公司的手机短信，说我办理了手机分期业务。一间是四会市凤山塘附近的手机店办理了两间贷款公司的手机分期，然后黄甲他们三个人带我到四会市大沙镇的一间手机店又办理了手机分期。因为我当时很忙，我就自己还款三个月，每个月还款1000多元，具体数额我不记得了。 （40）被害人邓杰新的陈述，主要内容： 我被人诈骗了，是司徒（微信号为“situ0286”，电话13189******）和手机店的两名男子对我和梁卓建进行诈骗的。一间是四会市大沙镇的一间手机店，另外一间我不知道是哪里的手机店，但是我记得是叫“飞越手机”。他们帮我办理了即有分期、买单侠、普惠快信的消费贷款分期，但是我没有贷款，我也没收到手机。 （41）被害人梁卓健的陈述，主要内容： 我添加了一个男子，微信号situ0286，微信昵称“A...司徒金融”，电话13189******。对方是在我不知道的情况下拿我的手机在网上帮我在“即有”分期贷款公司贷款了，每个月还款364元。 5.同案人的供述与辩解 （1）同案人潘金东的供述与辩解，主要内容： 我是利用以帮他人办理信用卡为由，要求他人通过分期付款的方式购买产品，然后骗取他人钱财的。就是如果有人找到我们办理信用卡了，我们就带他到手机店和摩托车行，要求客户在手机店或者摩托车行进行购买产品，然后我们和手机店的老板或者摩托车行的老板进行衔接，由信贷公司一次性付款给手机店或者摩托车行的老板，然后我的同伙黄甲利用他自己的银行卡接受信贷公司放的贷款，我们告知客户办理的贷款由我们帮他们分期还贷款，一直至还清所有贷款的，这样才能提高客户的信用额度，这样才能办理高额度的信用卡，但是黄甲跟我和林章伟说，一般帮客户还4至6期的贷款就不帮客户还贷款了，这样我们就可以拿掉客户的钱了，然后就是客户欠了信贷公司的钱了。 我的同伙有黄甲和林章伟。我和林章伟开始都不认识黄甲的，但是黄甲和纪水荣是认识的。大约是在2017年5月份的时候，我和林章伟一起在纪水荣位于四会市东方大厦首层一号科联手机店驻场，我和林章伟都是纪水荣手机店的信贷业务员，我是属于捷信消费金融有限公司的，林章伟是属于马上消费金融有限公司的，我和林章伟在手机店驻场的工作就是如果有客户要贷款购买手机了，就要我帮客户办理贷款业务的，就是这样我、林章伟和黄甲就认识了。因为我和林章伟的工资不高，而且业绩也不好，赚不到钱，黄甲刚开始的时候跟我和林章伟说，叫我们两个跟他工作，肯定有钱赚的，而且我看到他的黄金项链，知道他能赚到大钱，于是我就和林章伟跟着黄甲工作了。我、黄甲和林章伟通过马上消费金融公司、捷信消费金融公司、普惠消费金融公司、即有分期这几家金融公司来帮他人进行消费贷款。 刚开始实施第一次帮他人办理信用卡的时候，我和林章伟是跟着黄甲去手机店办理相关业务的，做完第一个客户后我知道这是不符合消费贷款程序的，因为客户没有拿到他购买的商品，例如购买的手机或者摩托车，因为我以前做过消费贷款的，正常的消费贷款客户是会拿走他的购买的商品的，所以我知道有不妥了，然后黄甲还跟我和林章伟说，我们就是帮客户还4至6期的贷款，之后就不再帮客户还贷款了，想办法找借口来敷衍客户，叫客户先垫付贷款的。 黄甲叫我和林章伟跟着他去操作每个客户办理一张信用卡我们可以得到200元的好处，之后黄甲叫我和林章伟找客源，找到客户后由黄甲跟客户沟通，我和林章伟学会流程后，我们就通过微信和客户进行沟通，在微信上告诉客户需要到手机店或者摩托车行进行购买商品的形式进行办理信用卡的。我的主要工作就是找需要办理信用卡的客户，然后添加客户的微信，在微信上告知客户办理信用卡需要准备的资料就是身份证和银行卡，还告知客户是需要办理消费贷款然后再办理信用卡的，如果客户同意了，我还要陪同客户跟着黄甲到手机店或者摩托车行填写资料的。 客户在手机店或者摩托车行填写资料的时候是手机店驻场的消费金融公司的业务员帮忙填写和提交给消费金融公司审批的。黄甲一般是给手机店的老板、摩托车行的老板300元至500元作为好处。因为手机店的老板帮黄甲做单贷款消费，其实办理消费购买的商品客户是没有拿到的，商品依然还是手机店老板的，消费贷款审批下来了，那笔贷款是马上到了手机店老板的帐户的，然后手机店的老板再将贷款到账的钱转给黄甲的，我看见的就是手机店老板通过微信转账转给黄甲的。我伙同黄甲、林章伟一共几次我不记得了，但是我记得我在四会市清塘附近的手机店、四会市大沙镇的一间VIVO牌子手机店和大旺高新区城区的一间VIVO牌子的手机店实施过诈骗的。 我手机号码1520758****，微信号：wxid_vezorqbs-fa6912，微信名：A..欧阳，这个微信就是用来跟被我们诈骗的客户联系的。黄甲有两个微信号，微信名称叫：AAA..蒋先生，微信号为：wxid-bdm5y0o7bd4h12；另外一个微信名为：A...司徒金融，微信号为：situ0286，这两个微信号都是用来实施诈骗用的，林章伟也用一个新号码注册一个微信呢称叫“胜大金融”的微信号。我用来实施诈骗的微信号：wxid_vezorqbs-fa6912，微信名：A..欧阳，在今年4月份的时候已经被我注销了，因为被我骗的人不停的在微信上催我帮他还贷款，我知道要出事了，所以就注销了微信号，不想让人找到我。 我记得2017年10、11月份的时候（具体日期忘记了）带过一个名叫梁燕怡的女客户到大沙办理手机分期，当时是黄甲在微信上面和梁燕怡沟通的。后来，黄甲就约了梁燕怡，并叫上我和林章伟二人一起搭梁燕怡去大沙，黄甲开车去大沙期间拨通了“大沙斌”的电话，后“大沙斌”把梁燕怡带到大沙圩镇的一间VIVO手机店内办理即有分期贷款供一台手机。办理完成后，黄甲就开车大旺城区，期间黄甲联系了“高乙”，然后“高乙”就把梁燕怡带到VIVO手机店内办理普惠分期贷款供一台手机。 记得2017年年尾的一天中午带过一个名叫高广钊的男客户到大沙办理手机分期，当时是林章伟在微信上面和高广钊沟通的。林章伟、黄甲、我三人搭高广钊到大沙，黄甲联系“大沙斌”，“大沙斌”把高广钊带到大沙圩镇的一间VIVO手机店内办理即有分期贷款供一台手机。 被骗的人我记得的有陈少荣、陈少辉、钟桂初、吴宜安、林国强，还有一些我不记得名字的。他们的消费贷款金额我不记得了。他们是否都有逾期的，林国强、钟桂初他们两个有在微信上追问我为什么没有帮他们还钱，我说当时贷款下来后我有给1000多元钱他们的，但是他们都不还贷款，所以我就没有理会他们的。 冼建民我是现在才知道他的名字的，我之前只是知道他是大沙镇VIVO手机店里面的消费贷款业务员，他是深圳前海达飞的即有分期的员工，他是对“大沙斌”负责的，我们带到大沙镇的VIVO手机店的客户由冼建民负责办理消费贷款业务的。 每次都是黄甲负责开车的，开始使用的都是黄甲自己的粤HVP1**银色大众速腾接送客户，后期黄甲也怕出事才开始去租车公司租车接送客人的。 同案人潘金东辨认出黄甲、林章伟、陈政豪、李力、陈启斌。 （2）同案人林章伟的供述与辩解，主要内容： 我是2017年5月份至2017年9月份在马上消费金融有限公司工作。 如果有人添加微信好友找到我们办理信用卡的，我们就在微信上告诉他我们可以帮他办理高额度的信用卡，但是就带他到手机店，要求客户在手机店进行购买手机，然后由黄甲和手机店的老板进行衔接，由手机店消费贷款业务员帮客户填写资料并提交给消费贷款公司；消费贷款公司一次性付款给手机店的老板，然后我的同伙黄甲利用他自己的银行卡接受信贷公司发放的贷款，我们告知客户办理的贷款由我们帮他们分期偿还贷款，直至还清所有贷款的，这样刷流水才能提高客户的信用额度，这样才能办理高额度的信用卡。客户只是在手机店那里办理消费贷款，他们是拿不到手机的，但是消费贷款公司放的款项会先到手机店老板那里，然后手机店老板再通过微信转账给黄甲的。 我和黄甲、潘金东三人合伙，但是主要以黄甲为主，我们的工作都是黄甲安排的，我三人都分别在不同的微信平台发布代办高额信用卡和有我们各自的二维码的信息招揽客户，如果有人添加我们为微信好友，要求办理高额度信用卡的我们就在微信上跟客户说要到手机店办理贷款消费业务来刷流水提供他们的信用额度，客户同意后我、黄甲和潘金东就一起开车接客户带客户到大沙镇，交由“大沙斌”，然后“大沙斌”把客户带到大沙镇的VIVO手机店里面，由驻场VIVO手机店的消费贷款业务员的男子填写相关资料去消费贷款公司审批，审批通过了我们就离开了，然后黄甲收到手机店老板的钱后给钱我和潘金东的。 刚开始实施第一次帮他人办理信用卡的时候我和潘金东是跟着黄甲去手机店办理相关业务的，做完第一个客户后我知道这是不符合消费贷款程序的，因为客户没有拿到他购买的商品，因为我以前做过消费贷款的，正常的消费贷款客户是会拿走他购买的商品的，所以我知道有不妥了。到了第三四次的时候，我跟黄甲说这样会出事的，但是黄甲说不怕的，还跟我和潘金东说，我们就是帮客户还3至4期的贷款，之后就不再帮客户还贷款了，想办法找借口来敷衍客户，还骗客户叫客户先垫付贷款，到时候再一次性帮客户还清贷款的。诈骗一个客户一般我得益200元至700元，但是很多时候是给400至500元我的，我一共得益约3万元，黄甲是通过微信转账给我的，有时候给现金我，还有时候黄甲叫纪水荣微信转账给我的。 我的主要工作就是找需要办理信用卡的客户，然后添加客户的微信，在微信上告知客户办理信用卡需要准备的资料，就是身份证和银行卡，还告知客户是需要办理消费贷款刷流水，提高额度然后再办理信用卡的，如果客户同意了就约客户出来，然后由黄甲和我、潘金东带客户到黄甲指定的手机店，我还有陪同客户跟着黄甲到手机店或者摩托车行填写资料。客户在手机店或者摩托车行填写资料的时候是消费金融公司的业务员帮忙填写和提交给消费金融公司审批的。四会市大沙镇的VIVO手机店的消费金融公司的业务我不知道那名男子叫什么名字，但是我见过几次那名男子，那名男子是跟“大沙斌”一起的，“大沙斌”和那名男子就是负责大沙镇VIVO手机店的客户消费贷款手续的，他们对黄甲负责，我和潘金东就是负责带客户到手机店然后交给“大沙斌”和那名男子。 我伙同黄甲、潘金东一共实施了大约是30次诈骗，我记得我在四会市清塘附近的手机店、四会市大沙镇的一间VIVO牌子手机店和大旺高新区城区的一间VIVO牌子的手机店实施过诈骗的。我没有帮客户真正办理信用卡。 黄甲给潘金东的微信号：wxid_vezorqbsfa6912，微信名：A..欧阳。黄甲给我的微信号是：A．.胜大金融，微信号为：wxid-Ok7rmqxp4qtx12。这个微信就是用来跟被我们诈骗的客户联系的。黄甲的两个微信号，微信名称叫：AAA..蒋先生，微信号为：wxid-bdm5y0o7bd4h12；另外一个微信名为：A...司徒金融，微信号为：situ0286，这两个微信号都是用来实施诈骗用的，黄甲他自己生活上的微信号被他从我的手机上删除好友了。黄甲给那个用来实施诈骗的微信号时，那个微信已经加了很多公众号了，我就负责把微信的二维码发给公众号，然后公众号就会回复我，然后我就跟公众号说叫他帮我发“可以办理高额度信用卡”，公众号要求我付款，我就转账5元给公众号了，这样那些想办理高额度信用卡的人就会主动添加我用来实施诈骗的微信号了。 我伙同黄甲、潘金东一共带来大约30个客户到手机店办理消费贷款。带过大约20个客户到大沙镇的VIVO手机店办理消费贷款。印象中有记得我有和黄甲、潘金东有带过了三名男子在大沙镇的VIVO手机店办理过消费贷款，其他的我不记得了。因为之前黄甲已经和金融公司的业务员及手机店的老板谈好了，并承诺套现成功后他们各自可以分得300元或500不等的好处费，所以金融公司的业务员和手机店的老板都配合诱骗受害人办分期贷款购物来套现。客户拿不到手机也拿不到钱，客户只是在手机店那里办理消费贷款手续，一审核通过就叫他们去车上等，客户是拿不到手机和钱的，消费贷款公司是直接放款项给手机店老板那里，然后手机店老板再通过微信转账给黄甲平时使用的手机微信里的。事后如果客户收到放款信息又没有拿到手机或钱提出疑问的时候，我们就告诉他这只是刷流水来提高信用额度的一种正常操作方式，不会有问题的，不用理他。 我跟黄甲实施诈骗之前我听黄甲说，李力（绰号阿奇）和陈政豪（绰号阿迪）之前有跟他一起利用帮他人办理高额度信用卡，然后带到手机店办理消费贷款来诈骗的，但是后来李力和陈政豪没义气不跟黄甲继续做了，所以就叫我和潘金东跟他去诈骗的。我们办理的分期有马上消费金融公司、捷信消费金融公司、普惠消费金融公司、即有分期这几家金融公司。我们都是黄甲安排的，我们找到客户了，就由黄甲安排客户到哪家手机店里面办理消费贷款的。 我一共招揽了大约十几个客户，一般一个客户在大沙和大旺能各做一个单，拿加起来就大约有20多单分期了。只记得高广钊、张保华、何伟水、梁楚楚，还有个微信名由一个繁体字和一个哭的表情的肇庆女子，其他的因为时太长。我自己的客户一共分得约37000元左右，帮黄甲和潘金东带客户共分得约12000元，我一共得益约5万元左右。一般黄甲都是通过微信转账给我和潘金东平时使用的手机微信，有时也给现金给我们，还有时候黄甲叫纪水荣微信转账给我的。我印象中有记得黄甲的客人有梁燕怡，其他不记得了。潘金东有为陈少辉等三人一起在大沙镇和大旺的VIVO年机店办理过消费贷款。 到了2017年7月初，黄甲就提出叫我和潘金东不要在金融公司就职了，按照他的操作方式，以虚构通过分期付款购买手机刷流水方式为受害人办理高额信用卡的事实，取得受害人信任后就诱骗受害人通过分期付款购买手机以受害人名义向金融消费公司申请办理分期购机消费，成功办理之后从手机店处进行套现，然后将套现所得由我和黄甲、潘金东等人进行分成。当时我和潘金东也表示同意以这种方式去进行诈骗，并都辞去了金融消费公司业务员一职，和黄甲一起以上述的方式实施诈骗的行为。 同案人林章伟辨认出黄甲、陈启斌、冼建民、陈政豪、李力、潘金东。 （3）同案人陈政豪的供述供述与辩解，主要内容： 我是利用微信平台以帮他人办理应急贷款为由，要求他人通过分期付款的方式购买手机，然后骗取他人钱财从中得益的。 我的同伙有黄甲、李力、每间手机店的老板，手机店办理消费贷款的业务员高乙、邓振杰、“大沙斌”，还有一名和“大沙斌”一起的男子。黄甲就是主谋，是他叫我和李力通过微信平台找需要办理贷款业务的，李力和我就是跟着黄甲去诈骗客户的，每间手机店的老板就负责跟黄甲沟通，由黄甲给好处他，手机店办理消费贷款的业务员高乙、邓振杰、“大沙斌”，和“大沙斌”一起的男子就是负责帮客户办理消费贷款的，黄甲都有给好处他们的。 我们在微信平台发布说我们可以办理小额贷款，当天可以放款，然后如果客户添加我们的微信号了，我们就通过微信交流，客户同意办理贷款的我们就带他到手机店，要求客户在手机店进行购买手机，然后黄甲和手机店的老板进行衔接，由信贷公司一次性付款给手机店的老板，然后我的同伙黄甲利用他自己的微信或者支付宝接受信贷公司放的贷款，我们告知客户办理的贷款由我们帮他们分期还贷款还4期，办理贷款通过后我们都会给一部分现金客户的，叫客户到了第5期就一次性还清所有的贷款，如果客户同意了我们就带他们到手机店办理消费贷款。客户只是在手机店那里办理消费贷款，他们是拿不到手机的，但是消费贷款公司放的款项会先到手机店老板那里，然后手机店老板再通过微信或者支付宝转账给黄甲的。 黄甲刚开始的时候跟我和李力说，叫我们两个跟他工作，肯定有钱赚的，他教我们如何利用微信平台跟客户沟通，骗取客户的信任。 我在四会市大沙镇的手机店、大旺高新区文德路的手机店、四会市城区维港手机店、四会市城中区的四会中学旁边的即时通讯和至峰通讯数码、南江工业园大润发里面的手机店帮客户办理贷款进行诈骗的，就是这几家手机店了。这些手机店是黄甲安排的，我们找到客户了，就由黄甲安排客户到哪家手机店里面办理消费贷款的，然后黄甲带上我和李力还有客户一起过去手机店的。我大概得益20000元，黄甲是通过微信转账给我的，有时候给现金我。 我们诈骗得手后，黄甲要分钱给手机店的老板、手机店的业务员和帮客户还4期的贷款和给一部分现金客户，剩余的钱和我对半分，如果是黄甲和李力他们自己找到的客户，我陪同去办理的就可以得到100元或者200元的陪同费。我自己找到的客户中共计帮客户办理了大约20次贷款，我陪同办理贷款大约有10次。 当我做了第一个客户后，我自己发觉这是诈骗，于是我就跟黄甲说我不做了，然后黄甲安抚我说不怕的，还给好处我，然后我就继续做下去了，但是做了三个月后，也就是2017年的9月份左右，我觉得我这样诈骗别人不行，这是犯法的，于是我就不做了。 我知道还有潘金东、林章伟和其他手机店的老板伙同黄甲实施诈骗。实施诈骗那个微信号是我用我新买的手机卡申请的，微信号是“Aaaaa5544332211a”，微信名叫“菱智财务”，也改过一个叫：ju.st，这个微信就是用来跟被我们诈骗的客户联系的。黄甲有两个微信号，一个微信名为：AAA..蒋先生，微信号为：wxid-bdm5y0o7bd4h12,另外一个微信名为：A...司徒金融，微信号为：situ0286，这两个微信号都是用来实施诈骗用的，黄甲他自己生活上的微信号被他从我的手机上删除好友了。李力也用一个新号码注册一个微信昵称叫“CLII”的微信号。 陈启斌他是听从黄甲安排工作的，因为陈启斌他是负责跟大沙镇VIVO手机店内的消费贷款业务员冼建民联系的，我、黄甲、李力把客户带到大沙镇VIVO手机店时，黄甲就会提前通知陈启斌到手机店那里接洽，然后陈启斌就安排冼建民帮我们带来的客户做消费贷款的相关业务，等待“即有分期”的审核通过了，即有分期消费金融公司就会打钱到VIVO手机店的老板帐户上，VIVO手机店的老板再转账陈启斌或者黄甲，然后黄甲就给好处费我和李力，也给好处费给陈启斌和冼建民的，大沙办完之后我和黄甲、李力又把客户带到大旺的VIVO手机店继续办理消费贷款分期，大旺办完以后我们再一起送客户回四会市区。每次都是黄甲负责开车的，开始使用的都是黄甲自己的粤HVP1**银色大众速腾接送客户，后期黄甲也怕出事才开始去租车公司租车接送客人的。 我知道的办理分期消费的金融公司有“即有分期”、“马上分期”、“普惠分期”、“捷信分期”。我自己找到的客户大约是13名，但是黄甲和李力都有自己找到客户，李力约有13人，黄甲大约有30人。我大概得益20000元，其中黄甲给我大约5000元。我记得当时带过李群容到大沙办过手机分期，还有一些我不记得名字的。当时李群容在四会城区纪水荣的手机店办理过两单手机分期，在大旺城区高乙的手机店办理过一单手机分期，在大沙VIVO手机店办理过一单手机分期，贷款总金额大约是两万元。 同案人陈政豪辨认出黄甲、高乙、陈启斌、冼建民、林章伟、李力、潘金东、邓振杰、纪水荣。 （4）同案人陈启斌的供述与辩解，主要内容： 我于2017年11月1日带高广钊到大沙镇顺达车行办理分期供车被传唤。2017年11月1日大概中午的时候，一个名叫黄甲的男子打电话给我说有一个客户，让我去帮他办理分期，然后我就到了大沙镇大沙大道找到了黄甲，然后黄甲就向我介绍了高广钊想办理分期的事，还问我有什么分期可以做，然后我就说做托车分期，我再买了这辆摩托车，因为我表弟之前跟我说想买一两摩托车，而高广钊在一旁什么话也没说。于是我就带高广钊到顺达车行，当时黄月群在车行，于是我就找黄月群帮他做，是黄月群帮高广钊办理捷信金融分期的时候审核没有通过，然后黄月群就带高广钊到了大沙桥旁的建达车行办理了什马金融分期，我就留在顺达车行等高广钊，大约过了二十分钟，高广钊办理什马金融分期成功了就回到顺达车行，然后我就开摩托车带高广钊到大沙大道大参林药店附近，然后我就通过微信软件将3000元转给了黄甲，具体是扫二维码转账还是微信转账我就记不清楚了，我把钱给了黄甲之后就跟我表弟李宏基说有一辆摩托车可以买，然后李宏就说好。过了大约十天，李宏基就到顺达车行把3000元给了车行，然后凭他本人的身份证开了发票再提车，事情的经过就是这样。 当时我是和黄甲达成协议的，我说我要买了那辆摩托车，并说好事后到车行把首期付清，黄甲也同意了。高广钊由始至终都没有说过话，而黄甲也没有问过高广钊上述问题。我们都是口头协议。带高广钊去顺达车行的路上时我问过高广钊是否有办理过相关的分期业务，高广钊说什么分期都没有办过，然后我就跟他说去车行办理分期，他就说好。 我从高广钊那里购得该辆摩托车，我先给了黄甲3000元，我表弟再将3000元首期给了顺达车行。因为黄甲从四会带高广钊来大沙镇，按理说高广钊是黄甲的客人，所以我就将买车的3000元交给了黄甲了。我来到派出所时说我将3000元交给了高广钊，是因为在道德上我不能说把钱给了黄甲，到时候黄甲带客人来大沙就不找我办分期了。我于2017年7月离职，还有人找我办理分期，是因为我认识很多同行，一般有客人要办理分期的话我就可以帮他们办理，或者我能找到相熟的同行帮他们办，我从中赚取一些手续费。 同案人陈启斌辨认出黄甲。 （5）同案人邓振杰的供述与辩解，主要内容： 我是在2017年6月份左右开始在深圳市前海达飞金融有限公司四会分公司即有分期点工作的，做了约半年时间。当时该公司的即有分期点的门店在四会市清塘沙田园二路路边的原色通信、粤港通信。我是在2016年开始认识黄甲的。我在即有分期点上班后，黄甲就开始叫我帮套现，并叫我帮他做一单套现，套现金额在3000元以下的，他就会以现金形式给我300元作为报酬；金额在4000元以上的，他就会给我500元。 第一次，在2017年11月份的一天下午，当时我在清塘那边的粤港通信上班，黄甲带了一名年约32岁的讲粤语的男子过来讲购买手机，后来我就帮那名男客人办理了手机分期贷款业务，等我公司后台审核并成功后，钱也打入了粤港通信手机店老板“亚锋”的银行卡内。黄甲就在店内给了我300元现金，当是给我的报酬。之后粤港通信手机店老板“亚锋”又将我公司打到他银行卡的钱转给了黄甲。 第二次，黄甲和潘金东带了一名年约49岁的男子来到水闸路科联手机店找我，办理分期消费贷款后，钱也打入了科联手机店“亚水”的银行卡内。“亚水”后来也转了他银行卡收到的我公司打给他的钱给黄甲。 第三次，黄甲和潘金东带了一名年约43岁的女人过来清塘易道通信器材手机店，办理了分期消费贷款后，钱也打入了易道通信器材手机店男老板的银行卡内。易道通信器材手机店的男老板后来有没有转回他银行卡收到的我公司打给他的钱给黄甲，我不清楚。 第四次，2018年1月中旬的一天下午，当时我在清塘易道通信器材手机店，黄甲和潘金东直接带了一名年约32岁的男子过来，黄甲直接拿了那名客户的身份证和银行卡给我，讲套现约是3000元，我又照例帮那名客户办手续，我公司后台过了约五分就审核通过了，我又同黄甲讲通过了，之后黄甲就叫那名男客人出门口在车等他，他就回店里给了我300元现金，当是给我的帮他套现的报酬。 黄甲带客人到手机店，实际上不是要购买手机的，只是以购买手机的名义，使用客人的身份信息及银行卡，在我公司做手机分期还款套现，所套现得到的钱，当时是由公司直接打到商家即手机店老板的银行卡内；再由手机店老板将他银行卡的钱转给黄甲。也就是讲，使用客人的身份资料在我公司办理分期付款所得到的钱，最后是黄甲得到的。而客户是不拿走他已经买到的手机和分期的钱。 我只是知道是黄甲带客人过来找我。潘金东没联系过我讲是要带客人过来找我办套现的。都是黄甲找我套现的，第二、三、四次黄甲来找我，潘金东只是跟着黄甲过来和我打声招呼，或是站在店外等。 我是帮黄甲诈骗了他所带过来的客人的钱财。我一共帮黄甲诈骗了他带过来的四个客人，共诈骗了约13650元，其中第一次诈骗得到约3500元，第二次诈骗得到约4300元，第三次诈骗得到约3050元，第四次诈骗得到约2899元。黄甲讲每做成一单他会给我300元或500元现金作为报酬，所以我就答应了。 黄甲带客人过来后，我负责使用深圳市前海达飞金融有限公司四会分公司即有分期点的业务员的身份，帮客人办完购买手机分期付款的手续提交给公司后台审核，当审核通过了，我负责通知黄甲。潘金东是帮黄甲开车搭客过来找我的，他一般只是和我打招呼，没做什么的。 我是使用我的一台苹果手机的电话和微信和黄甲及黄甲的朋友李力、陈政豪他们联系的。这台黑色苹果手机是我自己平时使用的，是苹果7Plus128G手机，是我自己购买的，现在被公安机关扣押了。我所说的粤港通信就是消费贷款申请表中的华港通讯店。 车牌为粤H36M**的小汽车是我于2017年1月份购买的，是一台白色本田凌派小汽车，我在2017年8月份的时候，听从黄甲的安排，伙同陈政豪两次搭载需要办理购买手机分期贷款的人到大沙镇的手机店办理业务。第一次是2017年8月份，黄甲打电话叫我和陈政豪和一个客人到大沙镇的手机店办理手机分期贷款业务，然后我到了水闸路那里看见陈政豪和两名女子在那里等我，之后去了大沙镇一间手机店、大旺的一间手机店。第二次也是黄甲给电话我，我搭上陈政豪和一名男子到大沙镇手机店门口，那时候我不知道黄甲是在诈骗客人。是从我到手机店里面做购买手机分期的时候，黄甲带客人来办理分期购买手机业务的时候我就知道黄甲他是在实施诈骗了。因为他讲每做成一单他会给我300元或500元现金作为报酬，后来有一个客人没有按时还款，我就打电话问他，他说他没有拿手机，我说他在我们手机店里面办理了分期购机业务的，他说他也没有拿到钱，所以我就知道黄甲是在诈骗了，后来我就没有继续帮黄甲。 我和黄甲、陈政豪和李力四人通过发微信朋友圈和微信公众号发布虚假信息，说可以办理高额信用卡的信息，然后等有需要的人添加我们的微信，然后我们添加微信好友后我们就问那些客户是否需要办理高额度信用卡，如果客户说需要办理信用卡的我们就跟客户说，如果想办理高额度的信用卡就先到手机店办理购买手机分期业务，手机分期贷款出来的钱由我们拿着，由我们帮客户每月还手机分期的贷款，一般还4至6期的贷款就可以提高信用额度，并可办理高额度的信用卡了。该虚假信息的内容是黄甲编辑的，由黄甲、陈政豪和李力发布的，我没有发布过。我们跟客户谈时是说贷款下来的钱由我们用来帮客户还贷款和扣除500元的手续费，实际上贷款下来的钱由黄甲支配。我们帮受害人办理手机分期贷款成功后，受害人有一部分人会收到贷款金额的三分之一的钱，有一部分的人收不到钱，剩余的钱就由黄甲支配。 当时黄甲和陈政豪、李力他们三个人已经在做这种诈骗的事了，他们大概是2017年的5月份开始实施诈骗的，可能他们认识在手机店做手机分期的业务员很少，没有人肯帮他们做单，然后我跟陈政豪是好朋友，那时候我在龙城的万格电信做手机销售，陈政豪问我是否认识做手机分期的业务员，然后我说认识，但是我认识的业务员不肯做单。后来我到了即有分期做手机分期业务员，然后黄甲、陈政豪、李力他们就找我谈，叫我帮他们谈好需要办理高额度信用卡的客户做手机分期业务。 我用来找客户的微信号是黄甲他给我的，他通过微商购买了微信分身版的功能，安装在我的手机里面登陆那个用来诈骗客户的微信的。微信号是什么我不记得了，黄甲给微信号的时候那个微信的昵称备注为：A.金融钟先生，头像是一个绿色的图标，图标是一个手形状托着钱币的图形。 我们是使用一名为“肥大大集团有限公司”的微信群和黄甲、李力、陈政豪他们联系的，群主是黄甲，黄甲是微信名是肥仔，陈政豪的微信名：Muse.营销小朋友；我的微信名就是A.Muse-杰仔，平时我们在该群里都有聊天的，我们找客户的情况和客户反映的情况和平时生活上聊天都是在这个微信群聊天的。陈政豪的微信号：Aaaaa5544332211a，微信名叫：菱智财务，他跟客户说他叫“阿迪”，这个微信就是用来跟被我们诈骗的客户联系的。黄甲的两个微信号，微信名称叫：AAA..蒋先生，微信号为：wxid-bdm5yo07bd4h12；另外一个微信名为：A...司徒金融，微信号为：situ0286。我用来实施诈骗的微信名叫：A.金融钟先生。李力用的微信号就是：Civi，他跟被诈骗的客户说他叫“阿奇”。 同案人邓振杰辨认出黄甲、潘金东、陈政豪、李力。 6.证人证言 （1）证人李宏基的证言，主要内容： 我表哥陈启斌是在前海达飞分期公司做分期的，认识很多人。2017年10月份我在微信上联系陈启斌，问他认不认识摩托车行老板，陈启斌说认识，于是我就跟陈启斌说我想买一辆摩托车上班，还说我看上了一款豪爵男装摩托车，我叫陈启斌帮我问问摩托车行的老板需要多少钱，过了一会儿陈启斌就直接打电话过来跟我说我看上的豪爵男装摩托车要七千多元，因为我当时没钱，我就说我考虑一下。过了十多天在11月份的时候，我又在微信联系陈启斌，说我想要那台豪爵KA125型的男装摩托车，但只有三千多元，我就问陈启斌能不能先帮我把剩下四千元垫付，到时候我再分期还给他，陈启斌就说看看有没有人想要套现金的，找人把摩托车分期贷款出来，然后再把车买过来，具体怎么操作我不知道。过了两天我又在微信上问陈启斌有没有找到人办分期，陈启斌就说过两天有个客人办分期，还说到时候帮我搞掂摩托车，我就说好的，过了两天陈启斌说帮我搞掂，然后我拿出3000元给陈启斌，并说这是首期，剩下4000元慢慢还给你，陈启斌就说行，然后陈启斌就搭着办分期的人走了。到了下午16时许陈启斌发微信给我，叫我到大布小学对面的顺达摩托车行拿车，我就问陈启斌怎么拿，陈启斌叫我直接过去摩托车行拿车就行了，有人认识我的。我就去到顺达车行，在摩托车行做的“啊群”已经认出我了，指着我对摩托车行的工作人员说我是来拿车的，接着就有摩托车行的工作人员指引我到前台填写资料开发票，又有工作人员帮我安装摩托车配件，前台工作人员问我要身份证帮我填写资料，开好发票后我签名确认了摩托车安装好后我就拿着发票开着摩托车离开了。 我是给钱陈启斌购买摩托车的，没有给钱顺达摩托车行，但是我去到摩托车行拿车的时候发票是写我的名字的。因为当时我自己不够钱，而且我自己也不够18岁去办分期供车，于是我就给了3000元陈启斌，剩下的4000元再慢慢还给陈启斌，陈启斌说帮我搞掂，至于怎么操作我不清楚。当天拿车的时候给了3000元现金给陈启斌，剩下的4000元按照每个月给1000元还给他，现在还了2000元，还欠2000元没还。 证人李宏基辨认出案犯陈启斌。 （2）证人黄月群的证言，主要内容： 2017年10月，我看见高广钊过来顺达车行买摩托车，因为我是捷信分期的员工只是在顺达车行上班，车行的工作人员叫我办分期我才会办的，当时这个客人的分期没有通过，车行的工作人员就叫我载那名男子去顺达车行的分店在大沙镇大沙桥头帮高广钊办理什马金融分期贷款业务。 （3）证人彭穗芬的证言，主要内容： 2017年11月1日，我当时在大沙镇大沙桥头的建达车行上班，我帮一个男子（高广钊）办理了什马金融分期购车消费贷款业务。 （4）证人江小玲的证言，主要内容： 2016年10月份至2018年2月份期间，我在捷信公司工作，是四会市清塘范围内的一些手机店挂点的分期贷款销售员。我印象比较深的就是我帮一名叫陈敏艳的女客户办理过手机分期以及现金贷。我两次帮陈敏艳办理业务，只是获得捷信公司的提成，没有额外的好处。陈敏艳事后有找过我，说是被人骗了钱。我认识黄甲，但是我跟黄甲没有业务往来。我在做捷信公司业务的时候挂点四会市清塘易道手机店，期间帮过两名女子办理了手机分期贷款业务，一个叫廖桂欣，一个叫陈敏艳。 证人江小玲辨认出被害人陈敏艳。 （5）证人纪水荣的证言，主要内容： 我经营的手机店是四会市科联手机店，2017年10月的一天，黄甲带了一名女子到我经营的手机店办理分期贷款买手机，当时说买一台二手苹果7P，然后我就打电话给一间叫“马上分期付款”的公司业务员林章伟过来帮那名女子办理分期贷款业务，当时贷了3000多元。贷款审批通过之后，那名女子拿手机后就跟黄甲离开了，到了第二天那笔钱就打到我的账户里面，之后两次也是这样操作，我就卖了一台二手苹果7以及一台二手苹果7P，这期间我赚取的就是卖手机的差价。 但是后来黄甲就打电话给我说下次办理分期贷款买手机业务，等贷款审批通过之后就不要手机了，直接换成现金，黄甲跟我说他是以帮那些客人办理高额贷款信用卡的形式叫那些人来我经营的手机店办理分期贷款，然后实际上是没有帮那些客人办理到信用卡，而是骗他们的贷款或者用分期贷款买来的手机，还说之后每做一单给我300元，当时我就答应了。接着他就陆续带了四名客人过来，等分期贷款审批通过之后，那些贷款就会打到我的工商银行账户里面，然后我再给黄甲现金，而我自己就留300-500元，另外我还可以在那些人办理分期贷款那里拿到一些返点，例如那些人贷款3000元，我就有30元的返点。有时候我也会提前给黄甲现金，之后我越想越不对劲就没有继续做了。我的银行卡是中国工商银行卡，尾号是0508，银行卡是蓝色的，到目前为止我通过这种形式一共获得好处费3000元左右。 黄甲一共带了7个人到我店里办理分期贷款买手机。我们使用的分期贷款公司有两个，一般优先使用“马上分期贷款公司”，如果不通过的话我们就会转用“捷信分期贷款公司”。两家公司的业务员分别是林章伟、潘金东。捷信只使用过一次，其他的分期都是找“马上分期贷款公司”审批的。 我帮黄甲一共诈骗了7单。开始的3单我是有将手机交给对方，后来的4单就没有交付手机，直接给钱黄甲了。后来的4单没有给手机的情况下，黄甲每一单给我300元，总共就有3000元。 在2017年8月份的时候，黄甲带客人来我手机店以分期付款的形式购买手机，他带4个客人来到后，我就联系捷信公司的业务员潘金东来为客户办理手机分期付款业务，办完之后我就将客户想要买的手机给黄甲或者客户。之后黄甲对我说他带来的客户只要现金不要手机，叫我不要给客户，给一个手机空盒子走过场就可以了，等于是套现的。所以我就没有给客户手机，而是给了一个手机的空盒子给客户。那时大概是2017年9月份左右，黄甲以这样的形式带了大概7个客户来我店内办业务。每次我都是将捷信公司转给我的客户贷款从我的银行卡取出并扣除我应得的那份钱后，再以现金形式支付给黄甲。一个客人做套现我得到300元，我共获利2100元。一开始我是不知道黄甲帮客人做套现没有给客户，后来在2017年12月份左右，黄甲对我说他想拉我一起以办信用卡的形式拉客人到手机店办理购买手机分期付款业务来骗客人申请贷款的钱，那时我才知道黄甲带客人来我店里做套现是没有给客人钱的。 证人纪水荣辨认出黄甲，并对其参与诈骗的科联手机店进行现场指认。 （6）证人邓锐华的证言，主要内容： 我公司全程是深圳市普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠公司），是公司委托来报案的。我在公司担任调查员，主要负责监督普惠公司的业务员在办理手机分期时是否有违反公司规定，以及防止业务员和外界串通办理手机分期贷款业务，以用于套取现金。我所在的公司因为业务员帮客户办理了购买手机分期贷款业务，客户没有拿手机，我公司怀疑是业务员在帮客户办理购买手机分期贷款时实施了违反公司办理业务的规定，串通手机店店主、外部中介人员欺骗公司发放贷款金额，骗取贷款。 2018年3月份的时候，我们接到一名叫陈伟晋的客户投诉，他说曾经在普惠公司办理了贷款业务，但他没有拿到手机，贷款的金额也没有拿到。我公司接到投诉之后就开始排查，打电话回访才筛选出那些已经在我公司办理了购买手机分期贷款但没有拿到手机的客户。目前为止，共有15个客户，共办理了53906元的贷款。是一名叫高乙的业务员帮那些被骗客户在我公司办理上述业务的。高乙是2017年8月24日入职的，2018年1月28日离职的，主要负责挂点大旺区的一些手机店。按照公司规定，业务员一般会对一家或者数家手机店进行挂点，如果有客人到了业务员所挂点的手机店以分期贷款的形式购买手机，业务员就会前往手机店，到了之后先核实客户是否真的购买手机，核实方法就是问客户买哪台手机，以及问手机店工作人员客户买哪台手机，以及最后办理购买手机分期付款业务成功之后，业务员要看到客户拿到手机才离开，公司会将客户贷款的金额打到手机店所提交的银行卡上去。 现在公司已经知道那15名客户都是被骗的，公司已经暂停催收那些客户的还款了，等公安机关查清后再决定。 （7）证人莫国良的证言，主要内容： 我就职于深圳前海达飞金融服务有限公司，我担任风控主管。被诈骗的客户有陈敏艳、张保杰、区永智、丁玉桂四位客户，暂时只接收到这四位客户反馈。我不清楚诈骗实施方是何人，对反是以办理提高信用卡额度为由，骗取事主的信任把我公司客户带到手机店，从而使用事主的手机、身份证办理我公司的手机分期贷款业务，在事主不知情的情况下，用事主的身份套取公司拨出的贷款款项。 陈敏艳办理的是商品贷，和后期我们公司给予赠送的现金贷。商品贷的商品是手机，我公司拨了2919元支付给手机店。我们公司会根据客户每月还款记录，如果每期按时还款的话会赠送客户一个相对额度的零钱贷，应该是陈敏艳每月按时还款，系统就会出一个赠送优惠。陈敏艳表示没有还过钱，至于是谁还的钱我就不知道了。系统显示截至2018年5月17日陈敏艳一共还了9期的钱，一直没有逾期还款。 张保杰办理的是商品贷，商品是苹果X手机，已经付了2000元，但是张保杰向我公司反馈没有支付首付，商品贷本金是4888元。，一共还了4期。区永智办理的是商品贷，商品是苹果7PLUS手机，我们拨出了5699元，一共还了5期。丁玉桂办理的是苹果7PLUS手机商品贷，贷款4300元，还了1期。根据客户反馈并没有拿到手机，并且他们一致表示在不知情的情况下办理了我公司的分期贷款业务。 在出这件事后，我公司后台客服调查听取客户的电话录音，发现贷款时客户的录音与后来客户致电我公司客服的声音完全不一致，不排除业务员操控客户手机的嫌疑。 （8）证人林瑞聪的证言，主要内容： 即有分期是我们深圳前海达飞金融服务有限公司的一个品牌。我们接到客户被诈骗的投诉，其中陈少辉、李群容、梁燕怡、陈宇婷、宋梓尧、林国强、吴宜安、黄水英、何韦水、黄颂希等人都是在广东省四会市大沙镇办理即有分期业务。于2018年1月份初的时候，我工作的深圳前海达飞金融服务有限公司陆续接到客户的投诉，投诉的客户都说是办理贷款和高额信用卡的，但投诉的客户说被业务员带到四会市大沙镇各手机店办理分期购买手机业务，接着办理分期后手机没有拿到，办理分期的业务员也联系不上了，据我所知的就是这样了。 办理分期的业务员是冼建民，根据投诉的客户提拱的微信号和手机号，还有四名业务员，分别有：陈启斌、绰号“肥子”和两名陌生男子，其中陈启斌是我们公司的业务员，另外“肥子”和两名陌生男子都不是我们公司的业务员。一名叫蒋先生绰号肥仔，另外两名不清楚。他们的电话号码：13189******、1355353****，车牌粤HVP1**，微信号：situ0286（昵称：融微金融投资、A..司徒金融）；微信号：wxid-bdm5y0o7bd4h12（昵称：银行贷款部门）；微信号：wxid-veaorqbsfa6972（昵称：A..欧阳）；微信号：Aaaaa55442211a(昵称：JS.di)。 接到投诉的业务中，陈启斌没有参与，但根据投诉的客户提供的信息中有陈启斌，投诉的客户提供，其中1-3期的分期还款都是由陈启斌转账还款金额到个人办理业务的银行卡中扣款还分期，有一些陈启斌用微信将还款金额转到投诉的客户微信中。冼建民因参与套现被我们公司开除的；陈启斌是因业绩不达标被我们公司开除的；邓振杰是因工作不积极被劝退的。 深圳前海达飞金融服务有限公司没有办理贷款的资质。我们是助贷机构，主要就是赚取客户购买产品时的服务费，该服务费包括月服务费，费率是0.474%；月咨询费，费率是0.316%，另外购买产品的客户的月贷款利率大概是0.833%上下浮动，这个利息是通过我们交给资金方的。 （9）证人封海锋的证言，主要内容： 我工作单位是深圳市前海雪球科技咨询有限责任公司，所在部门是风控安全部门，主要工作是负责“马上分期”贷款的安全工作。最近公司接到了多名四会客户的投诉，说在没有开通“马上分期”贷款的情况下，有人利用客户的信息通过“马上分期”APP借贷，然后公司就派了我过来四会调查下情况。“马上分期”贷款的流程让申请人到门店，随后申请人需要提供身份证，储蓄银行卡，家庭住址和成员联系方式，联系电话，申请人手持身份证照片和销售员合照照片，还需要通过手机验证，审核后到门店对公银行卡账户。林章伟，男，身份证号441284************，电话号码15768******，住址广东省四会市贞山街道橄榄长圳坑2村**，从2017年5月开始任职，直到2018年1月中离职。我公司和四会很多手机店都有合作经营。广东省四会市凤山塘路口科联通讯店是我公司的经营合作点。 被盗用客户的贷款都是用于购买手机并进行贷款分期，基本上都是分期15个月。 （10）证人张鹏智的证言，主要内容： 我来反映我公司客户被诈骗的事情。我任职于捷信消费金融有限公司，我担任安全组长。据我公司客户反映是被三个人诈骗的，一个名为“司徒”，后来了解得知名叫黄甲；一个叫“欧阳”还有一个不知名男子。涉及上述事件的业务员有谢敏敏、江小玲、陈权文、何洪达。 2018年1月下旬至4月下旬期间，我公司陆续收到客户反映被骗。公司被诈骗的共有12名客户，分别是梁燕怡、区永智、曾进平、张保杰、张斌、陈敏艳、陈建发、丁玉桂、廖桂欣、宾妍姬、李振佳、莫红霞，他们大都居住在四会、大旺一带。据公司客户反映，他们是以帮客户以开信用卡或刷征信为理由，在客户不知情的情况下带客户前往公司合作的门店，现场使用客户信息在我公司审批平台办理消费贷或现金贷的手续，最后他们直接从商家或客户手上直接获取我公司放贷的资金。被骗的客户都是被我们催款了才知道自己办理了这些贷款业务，发现之后就报警处理了，基本上没有继续还，现在损失由我们公司承担，现在只能算出70169元这个直接放款给商家、客户的总数。我到各个商家走访，商家都说有收到全部款项。按照我的判断，商家应该是知情的，因为客户是被实施诈骗的男子带到他们的门店办手续的，完了之后，手机没有直接给到客户，这样不合常理。 12名客户中，梁燕怡办理的贷款，2018年4月11日有名男子将该笔贷款一次性全部还清了，当时梁燕怡办理了3799元贷款，那名男子一次性给了4200元，直接把滞纳金、提前还款手续费、本金等一次性还完了。还有一个就是陈敏艳，除了办理一次手机分期消费贷外，还办理了一次现金贷25000元。 （11）证人颜亮的证言，主要内容： 我是深圳市佰仟金融服务有限公司的法务稽查高级主管，公司委托我来报案的，有客户向我公司申请了购买手机分期付款贷款，但称没有拿到手机却要继续还贷款。我公司现暂时掌握到有10名客户反映，我能提供客户名单。我公司和中泰和中信公司有签订战略合作协议，中信和中泰公司都授权我公司进行发放贷款。 （12）证人廖逸的证言，主要内容： 我在四会市凤凰旧货行工作，主要业务是金属回收和汽车租赁、抵押。黄甲经常在我店里租车，算是老客户了。他的电话号码是18319******，微信号wxid_71s62klc39kx21。 （13）证人温玉先的证言，主要内容： 我老公李某丙用我的身份证于2017年7月份左右注册了一家鼎盛手机店，2018年1月份关闭的。这个手机店是李某丙和高乙合伙开的。当时他问我拿，我也没有问他，就给他身份证了。我没有参与手机店的管理，应该是有与一些贷款公司的业务有挂钩的，因为我认识的高乙就是在分期付款公司上班的。 （14）证人梁启达的证言，主要内容： 我是马上消费金融股份有限公司安全调查员，主要负责核实公司已办理贷款业务的情况。我来反映陈敏艳在我公司办理申请贷款一事。陈敏艳通过支付宝软件里面的一个叫安逸花的软件向我公司申请现金贷款4464元，没有附加任何消费。只要下载安逸花的软件，在里面填写自己的身份证。银行卡等信息，以及拍本人的照片上传给公司审核之后，公司就会根据审核发放一定的金额到客户填写的银行卡里面。 这个贷款发生之后，我公司打电话给陈敏艳本人，她自己说不是她下载申请的。 （15）证人陈权文（捷信公司业务员）的证言： 2017年4至5月份，我在捷信消费金融有限公司上班，工作地点在大旺，2018年1月底就辞职了，当时我的职务是业务员。我在2017年9月份左右开始在鼎盛办业务，总共办理了4张业务单，一个客人叫梁燕怡，还有三个男子不记得名字了。我在办理梁燕怡业务时被投诉过，那是2018年4月中旬，梁燕怡问我为什么她会欠捷信的钱，这个客人是黄甲带过去鼎盛的，当时办理业务后是没有拿手机的。后来我就找到李某丙跟她解释，赔偿了4000多元给她才了事。这些客人都是一个叫黄甲的男子带过去的，我过去办理完之后才知道对方是不要手机的，要贷款。我帮李某丙办理过三个人的手机分期贷款业务，合计共计约9000元，我从中获利600元。 证人陈权文辨认出黄甲、李某丙、点点通通讯店的老板李胜。 （16）证人李庆的证言，主要内容： 我借了我店的贷款账户帮他人贷款。是捷信金融公司给我经营的点点通讯店开通的贷款账户，我借给了一个叫阿威的男子，他在大旺经营一家叫鼎盛通讯的手机店。具体日期是2017年11月左右，借了大概三四次，每次贷款金额最少的一千块左右，最高的是四千块左右。当时阿威的手机店因经营时间不够长，未能拿到捷信公司的贷款账户，所以向我的店借账户。贷款的钱捷信公司通过后是直接打到我的店账户内（是我弟弟李胜的银行账户），然后我弟弟将钱给捷信的业务员陈权文，由陈权文与阿威对接。当时阿威跟我说使用我店贷款账户的用途是正常使用的，就说是用来办理分期，就是客人买手机的贷款申请，至于是套现分期还是购买手机分期贷款我就不清楚了。但到2018年4月，有一个客人到我的店里闹，我才知道阿威之前借我的账户是诈骗客户的，贷款的钱没用用于客户购买手机上，至于钱的去向我就不清楚了。 证人李庆辨认出捷信的业务员陈权文和李某丙。 （17）证人李胜的证言，主要内容： 业务员陈权文挂我店铺的名义和账号办理手机分期贷款，贷款公司放款后，我把钱交给了陈权文，陈权文跟我说这些钱都给回鼎盛手机店了，但最终没有将钱或手机给到客户，客户被骗了。客户被骗后，我才知道鼎盛是没有卖过手机给客户的。鼎盛手机店的老板是一个叫阿威的男子。 （18）证人覃光宙的证言,主要内容： 被害人陈敏艳于2018年3月15日用其一辆传祺GS4SUV（车牌号粤YA29**）在覃光宙处抵押借款5万元。 （19）证人刘成桃的证言,主要内容： 2017年年尾的时候，我在微信群添加了一个男子，微信名为“A..融微金融投资”，微信号：situ0286，电话号码13169******。后来我介绍了吴兴伟向其办理信用卡。当时一共有3名男子，一名在四会市新风路开摩托车的男子带吴兴伟去办理，但是办理不了，另外一名是在四会市大沙镇带吴兴伟填表的，而办理信用卡的男子就没有带吴兴伟办理手机分期。我听办理手机分期的店员说办信用卡的男子叫黄甲。 （20）证人梁发全的证言，主要内容： 微信名字“A．．欧阳”，微信账号：wxid_vezorqbsfa6912的男子，当时他自称叫欧阳东（1318933****）。2017年10月23日，欧阳东带我、陈少辉、陈少荣到大沙镇办理分期付款购买手机，来到大沙镇大沙大道乐卖特对面一手机店后，欧阳东联系了一名陌生男子过来，该名男子就帮我们办理分期付款购买手机的相关资料和合同，去到大旺高新开发区时还是同样的流程，由欧阳东联系一名陌生男子过来帮我们办理分期购买手机的相关资料和合同。因为我不能办理，所以没有损失。 证人梁发全辨认出潘金东就是在微信与其联系称可以办理高额信用卡的男子。 （21）证人成连锋的证言，主要内容： 我是四会市易道通讯器材店的实际管理人，其经营店铺时试过将捷信公司的贷款转给一个叫“阿玲”的业务员，其理由是店里缺货需要去其他地方调机，然后叫“阿玲”去拿机给客人，所以转账给“阿玲”。其对其支付宝账户流水进行辨认，其中有店主成幼婷的转账。 7.辨认、勘验、检查等笔录 （1）辨认笔录 ①被告人黄甲辨认出参与诈骗的林章伟、潘金东、李某丙、高乙；其对其本人的手机、小汽车（粤HVP1**大众牌）等进行照片辨认。 ②被告人高乙辨认出潘金东就是“阿东”；辨认出李某丙、黄甲、林章伟；辨认出其本人和黄甲的支付宝个人信息、双方之间的聊天记录。 ③李某丙辨认出潘金东、陈权文、林章伟、高乙、黄甲；其对提交的支付宝转账记录、微信聊天记录截图等进行辨认，指出号码1831900****就是黄甲的手机号码，微信号wxid＿71s62klc39kx21、微信名称“中介肥伟”的账号就是黄甲的微信账号；其对通过微信转账给黄甲的截图、微信转账给高乙的截图、支付宝转账给被害人梁燕怡的转账记录截图及其妻子转账给其的支付宝转账记录截图分别进行了照片辨认。 （2）勘验笔录 证实：公安机关对被害人刘月娇以代办信用卡方式被诈骗的地点：中国移动中波通讯特约代理点手机店进行现场勘查，附现场勘验制图2张，现场照片8张。 （3）人身安全检查笔录 证实：公安机关对黄甲、高乙、李某丙的人身进行搜查，未发现有携带物品，未发现体表有明显伤痕和伤口。 8.视听资料 针对控辩双方的意见，根据本案的事实和证据，本院对相关争议焦点评判如下： 一、关于被告人黄甲在本案中是否属于从犯的问题。 其辩护人称，被告人黄甲在本案中起辅助作用，是从犯。经查，被告人黄甲在本案中涉案金额共计438843元，诈骗人数达41人，在整个犯罪过程中，被告人黄甲都自始至终、积极地参与实施了犯罪活动，所参与实施的犯罪行为对于该犯罪行为的完成具有关键性的作用,不是本案的从犯。故被告人辩护人的辩护意见，本院不予采纳。 二、被告人黄甲的辩护人称，被告人为每一单购机货款都留下了三期左右的还款数额，认定犯罪金额时应当减除己经代被害人偿还的金额。 在本案，“被告人为每一单购机货款都留下了三期左右的还款数额”是行为人为不被被害人早日察觉，实施诈骗更多被害人的目的而在犯罪中所支出的犯罪直接成本。因此，所谓的“还款”不应在犯罪总额中扣除。 三、辩护人称被告人黄甲是初犯，以前没有犯罪前科，请对其从轻处罚的辩护意见，经查，理据充分，予以采纳。 四、被告人黄甲的辩护人建议判处被告人黄甲有期徒刑三年或者判处缓刑的问题。 本案被告人黄甲涉案金额共计438843元，数额巨大，依法应在三年以上十年以下的量刑幅度内对其处以刑罚。根据被告人黄甲犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，对其不能处三年有期徒刑。被告人黄甲的行为亦不符合缓刑的条件。故其辩护人的辩护意见，不予采纳。 五、被告人高乙、李某丙的辩护人均称被告人高乙、李某丙在本案中起次要或辅助作用，属于从犯。 经查，在整个犯罪过程中，被告人高乙、李某丙都自始至终、积极地参与实施了犯罪活动，所参与实施的犯罪行为对于该犯罪行为的完成均具有关键性的作用。因此，被告人高乙、李某丙不能认定为该共同犯罪的从犯，应以各自实施的犯罪数额进行处罚。故二被告人辩护人的辩护意见，本院不予采纳。 六、二辩护人关于被告人高乙、李某丙能如实供述自己的罪行，认罪态度好，系初犯，请对其从轻处罚的辩护意见，经查，理据充分，予以采纳。 本院认为：被告人黄甲、高乙、李某丙以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，诈骗他人财物，数额巨大。公诉机关指控被告人的犯罪事实清楚，罪名成立，但指控的数额应以审查查明为准。被告人黄甲、高乙、李某丙能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。对于被告人黄甲、高乙、李某丙的辩护人的辩护意见，经查成立部分予以采纳，不成立部分不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、等六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下： 一、被告人黄甲犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金20000元。 二、被告人高乙犯诈骗罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金8000元。 三、被告人李某丙犯诈骗罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金8000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人黄甲的刑期自2018年4月26日起至2025年4月25日止；被告人高乙的刑期自2018年5月20日起至2021年7月19日止；被告人李某丙的刑期自2018年5月19日起至2021年7月18日止。罚金在本判决生效之日起三十日内缴清。） 四、公安机关扣押被告人黄甲的作案工具手机二台；扣押被告人高乙的作案工具手机二台，依法没收，由扣押机关上缴国库。 五、公安机关扣押被告人黄甲的人民币793元，予以折抵罚金。 六、责令被告人黄甲对本院作出的（2019）粤1284刑初68号刑事判决的第八项承担共同赔偿责任。即责令被告人黄甲与判项第八项中的被告人在本判决生效之日起十日内共同退赔被害单位深圳前海达飞金融服务有限公司人民币43605元。并责令被告人黄甲个人退赔被害单位深圳前海达飞金融服务有限公司人民币7150元。 七、责令被告人黄甲对本院作出的（2019）粤1284刑初68号刑事判决的第九项承担共同赔偿责任。即责令被告人黄甲与判项第九项中的被告人在本判决生效之日起十日内退赔被害单位捷信消费金融有限公司人民币49755.66元。并责令被告人黄甲个人退赔被害单位捷信消费金融有限公司人民币8611.52元。 八、责令被告人黄甲对本院作出的（2019）粤1284刑初68号刑事判决的第十项承担共同赔偿责任。即责令被告人黄甲与判项第十一项中的被告人本判决生效之日起十日内退赔被害单位马上消费金融股份有限公司人民币10919.84元。并责令被告人黄甲个人退赔被害单位马上消费金融股份有限公司人民币9747.25元。 九、责令被告人黄甲对本院作出的（2019）粤1284刑初68号刑事判决的第十二项承担共同赔偿责任。即责令被告人黄甲与判项第十二项中的被告人在本判决生效之日起十日内退赔被害单位什马互联网金融信息服务（上海）有限公司人民币5600元。并责令被告人黄甲个人退赔被害单位什马互联网金融信息服务（上海）有限公司人民币4980元。 十、责令被告人黄甲对本院作出的（2019）粤1284刑初68号刑事判决的第十三项承担共同赔偿责任。即责令被告人黄甲在与判项第十三中的被告人在本判决生效之日起十日内退赔被害单位被害单位深圳市佰仟金融服务有限公司人民币4204.33元。 十一、责令被告人黄甲、高乙、李某丙对本院作出的（2019）粤1284刑初68号刑事判决的第十项承担共同赔偿责任。即责令被告人黄甲、高乙、李某丙与判项第十项中的被告人在本判决生效之日起十日内退赔被害单位深圳普惠快信金融服务有限公司人民币25260.96元。并责令被告人黄甲、高乙、李某丙在本判决生效之日起十日内退赔被害单位深圳普惠快信金融服务有限公司人民币22842元。 十二、责令被告人黄甲与本院作出的（2019）粤1284刑初68号判项中第十四项承担共同赔偿责任。即被告人黄甲与第十四项中的被告人在本判决生效之日起十日内共同退赔梁金杰人民币2459元、张斌人民币582.81元、曾进平人民币211.68元、陈敏艳人民币1277.19元、廖桂欣人民币4300元、丁玉桂人民币52.93元、吴宜安人民币2205.49元； 被告人黄甲与同案人林章伟、潘金东、冼建民、李立丁在本判决生效之日起十日内共同退赔吴宜安人民币993元； 被告人黄甲与同案人林章伟、潘金东、邓振杰在本判决生效之日起十日内共同退赔黄水英人民币252元； 被告人黄甲与同案人潘金东、邓振杰在本判决生效之日起十日内共同退赔张保杰人民币4323元； 被告人黄甲与同案人冼建民、李立丁在本判决生效之日起十日内共同退赔宋梓尧人民币574元； 被告人黄甲与同案人林章伟、冼建民在本判决生效之日起十日内共同退赔区永智人民币1152元； 被告人黄甲与同案人冼建民在本判决生效之日起十日内退赔被害人陈宇婷人民币3878元、梁卓健人民币4768元； 被告人黄甲与同案人林章伟在本判决生效之日起十日内退赔区永智人民币3187.12元、陈敏艳人民币20800元、钟小拥人民币369.27元、冯伟杰人民币2430元、梁楚楚人民币7363.65元； 被告人黄甲与同案人潘金东在本判决生效之日起十日内退赔被害人陈敏艳人民币10509元、张保杰人民币2922.92元； 被告人黄甲与同案人林章伟、陈政豪在本判决生效之日起十日内共同退赔李群容人民币893元； 被告人黄甲与同案人陈政豪在本判决生效之日起十日内共同退赔被害人李群容人民币1000元。 十三、责令被告人黄甲、高乙、李某丙对本院作出的（2019）粤1284刑初68号判项中第十四项承担共同赔偿责任。即被告人黄甲、高乙、李某丙与同案人林章伟、潘金东在本判决生效之日起十日内共同退赔高广钊人民币974.04元、张斌人民币845元、陈敏艳人民币1023元、廖桂欣人民币4188元； 被告人黄甲、高乙、李某丙与同案人林章伟在本判决生效之日起十日内共同退赔区永智人民币3340元、钟小拥人民币388元、曾庆真人民币2998元、梁楚楚人民币3817元； 被告人黄甲、高乙、李某丙与同案人潘金东在本判决生效之日起十日内共同退赔被害人钟桂初人民币405元。 十四、责令被告人黄甲、高乙、李某丙在本判决生效之日起十日内共同退赔被害人张建火人民币3364元、高彬贻人民币371元、程会宁人民币888元、莫红霞人民币324元、蒋标人民币4388元、张火球人民币558元、孔德柱人民币650元、陈伟晋人民币309元、吴兴伟人民币276元、邓杰新人民币808元、陈慧玲人民币3359元。 十五、责令被告人黄甲在本判决生效之日起十日内退赔被害人宾妍姬人民币1731.76元、李振佳人民币1263.72元、陈敏艳96318.75元、张斌12200元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省肇庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  关 韬 人民陪审员  丁群英 人民陪审员  张惠珍 二〇二〇年四月九日 书 记 员  赵慧虹 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。