广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初5857号原告：中国工商银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区*******，统一社会信用代码914***********726T。负责人：梁勤，该分行行长。委托诉讼代理人：谢永权、吕庆华，该分行员工。被告：肇庆市新海堂富兴食品有限公司，住所地广东省肇庆市端州区*********园尾底，统一社会信用代码914************216。法定代表人：刘锐彬，该公司经理。委托诉讼代理人：莫瑞贞，该公司员工。被告：何瑞卿，女，1965年8月7日出生，汉族，身份证登记住址广东省肇庆市端州区******。被告：刘嘉桃，女，1993年3月30日出生，汉族，身份证登记住址广东省肇庆市端州区*****************。被告：刘锐彬，男，1963年8月10日出生，汉族，户籍登记住址广东省肇庆市端州区*****************。委托诉讼代理人：莫瑞贞，肇庆市新海堂富兴食品有限公司员工。原告中国工商银行股份有限公司肇庆分行（以下简称工行肇庆分行）与被告肇庆市新海堂富兴食品有限公司（以下简称新海堂富兴公司）、何瑞卿、刘嘉桃、刘锐彬金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后,依法适用普通程序于2020年4月22日公开开庭进行了审理。工行肇庆分行的委托诉讼代理人谢永权，新海堂富兴公司及刘锐彬的共同委托诉讼代理人莫瑞贞到庭参加了诉讼。何瑞卿、刘嘉桃经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行肇庆分行向本院提起诉讼请求：1.判令新海堂富兴公司向工行肇庆分行偿还人民币借款本息1910842.11元，包括本金1900000元和利息10842.11元[利息计至2019年8月20日，此后利息（包括罚息和复利）按照《小企业借款合同》的约定计算至本息还清之日另计]；2.判决工行肇庆分行对刘嘉桃、何瑞卿提供的作为借款抵押物的位于肇庆市端州区*****************(房地产权证号:粤房地共证字第C0494205号、粤房地证字第C3363472号)的房地产享有优先受偿权；3.判决工行肇庆分行对刘嘉桃、何瑞卿提供的作为借款抵押物的位于肇庆市端州区***华英新城J区1B幢11号商铺（首、夹层）(房地产权证号:粤房地共证字第C1550775号、粤房地证字第C6211034号)的房地产享有优先受偿权；4.判令刘嘉桃、何瑞卿、刘锐彬对新海堂富兴公司的上述债务承担连带清偿责任；5.判令被告承担本案全部诉讼费用以及承担实现债权的费用。事实和理由：一、2019年3月19日，工行肇庆分行与新海堂富兴公司签订《小企业借款合同》（0201700126-2019年[分营]字00023号），新海堂富兴公司向工行肇庆分行借款1900000元，借款用于日常经营周转；《小企业借款合同》约定借款期限3年（自2019年3月22日至2022年3月12日止），分36期清偿本金，并约定按期（月）偿还本金和支付利息，详细分期（月）还款计划如下：1.2019-4-22，还款32000元；2.2019-5-22，还款32000元；3.2019-6-22，还款32000元；4.2019-7-22，还款32000元；5.2019-8-22，还款32000元；6.2019-9-22，还款32000元；7.2019-10-22，还款32000元；8.2019-11-22，还款32000元；9.2019-12-22，还款32000元；10.2020-1-22，还款32000元；11.2020-2-22，还款32000元；12.2020-3-22，还款32000元；13.2020-4-22，还款48000元；14.2020-5-22，还款48000元；15.2020-6-22，还款48000元；16.2020-7-22，还款48000元；17.2020-8-22，还款48000元；18.2020-9-22，还款48000元；19.2020-10-22，还款48000元；20.2020-11-22，还款48000元；21.2020-12-22，还款48000元；22.2021-1-22，还款48000元；23.2021-2-22，还款48000元；24.2021-3-22，还款48000元；25.2021-4-22，还款79000元；26.2021-5-22，还款79000元；27.2021-6-22，还款79000元；28.2021-7-22，还款79000元；29.2021-8-22，还款79000元；30.2021-9-22，还款79000元；31.2021-10-22，还款79000元；32.2021-11-22，还款79000元；33.2021-12-22，还款79000元；34.2022-1-22，还款79000元；35.2022-2-22，还款79000元；36.2022-3-12，还款71000元；合计1900000元。工行肇庆分行按《小企业借款合同》约定于2019年3月22日向借款人发放贷款1900000元。截至2019年8月22日止，该笔借款本金余额为1900000元（包括逾期本金160000元），积欠利息10842.11元（利息计至2019年8月20日，此后利息另计）。二、2016年4月7日，工行肇庆分行与何瑞卿签订《最高额保证合同》(工行肇庆分行营业部2016年保字第0326号）,何瑞卿为新海堂富兴公司向工行肇庆分行借款提供连带责任的保证担保。三、2016年4月7日，工行肇庆分行与刘嘉桃签订《最高额保证合同》(工行肇庆分行营业部2016年保字第0322号）,刘嘉桃为新海堂富兴公司向工行肇庆分行借款提供连带责任的保证担保。四、2016年4月7日，工行肇庆分行与刘锐彬签订《最高额保证合同》(工行肇庆分行营业部2016年保字第0327号）,刘锐彬为新海堂富兴公司向工行肇庆分行借款提供连带责任的保证担保。五、2016年4月7日，工行肇庆分行与何瑞卿、刘嘉桃签订《最高额抵押合同》(工行肇庆分行营业部2016年[抵]字第0323号），何瑞卿、刘嘉桃共同提供位于肇庆市端州区*****************(房地产权证号:粤房地共证字第Ｃ0494205号、粤房地证字第C3363472号)以及提供位于肇庆市端州区***华英新城J区1B幢11号商铺（首、夹层）(房地产权证号:粤房地共证字第C1550775号、粤房地证字第C6211034号)为新海堂富兴公司向工行肇庆分行借款设定抵押，并办理抵押登记（不动产登记证明：粤[2016]肇庆市不动产证明第0003593号、粤[2016]肇庆市不动产证明第0003658号）。借款人从2019年4月起未按期（月）清偿本金,至2019年8月22日止，借款本金已逾期5期，累计逾期本金160000元，积欠利息10842.11元，且借款抵押物被法院查封。鉴于借款人、担保人不履行《小企业借款合同》的约定偿还本息义务，根据《小企业借款合同》的约定以及《小企业借款合同》其他条款的约定，工行肇庆分行特向法院提起诉讼，请求法院支持工行肇庆分行的诉求。新海堂富兴公司、刘锐彬辩称：对于起诉的事实理由、诉讼请求均无异议。何瑞卿、刘嘉桃没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年3月19日，工行肇庆分行（贷款人）与新海堂富兴公司（借款人）签订了《小企业借款合同》(合同编号：0201700126-2019年（分营）字00023号）。合同约定：新海堂富兴公司向工行肇庆分行借款1900000元，借款用途为日常经营周转，借款期限为3年，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准，（一）借款利率，每笔借款利率以基础利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一工作日全国银行间拆借中心公布的1年期贷款基础利率（LPR），浮动幅度为加210.25个基点（一个基点为0.01%）。每笔借款提款后借款利率按下列方式调整，以1个月为一期，一期一调整，分段计息。第二期及以后各期的利率确定日为每笔借款提款满一期后的对应日，贷款人在该日按前一工作日全国银行间拆借中心公布的前述期限的贷款基础利率和浮动幅度对借款利率进行调整。如遇调整当日不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日。如利率确定日前一工作日全国银行间拆借中心未公布相应期限的贷款基础利率，则以全国银行间拆借中心再上一工作日公布的贷款基础利率为准；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，借款按月结息的，结息日为每月20日，第一个利息期是从借款人实际提款之日起至第一个结息日止，最后一个利息期是从上一个利息期结束之次日起至最终还款日，其余利息期是从上一个利息期结束之次日起至下一个结息日；借款利息采用等额本息还款法；（二）还款，借款人于2022年3月12日之前一次性提清借款，借款人按以下还款计划分期偿还，1.2019-4-22，还款32000元；2.2019-5-22，还款32000元；3.2019-6-22，还款32000元；4.2019-7-22，还款32000元；5.2019-8-22，还款32000元；6.2019-9-22，还款32000元；7.2019-10-22，还款32000元；8.2019-11-22，还款32000元；9.2019-12-22，还款32000元；10.2020-1-22，还款32000元；11.2020-2-22，还款32000元；12.2020-3-22，还款32000元；13.2020-4-22，还款48000元；14.2020-5-22，还款48000元；15.2020-6-22，还款48000元；16.2020-7-22，还款48000元；17.2020-8-22，还款48000元；18.2020-9-22，还款48000元；19.2020-10-22，还款48000元；20.2020-11-22，还款48000元；21.2020-12-22，还款48000元；22.2021-1-22，还款48000元；23.2021-2-22，还款48000元；24.2021-3-22，还款48000元；25.2021-4-22，还款79000元；26.2021-5-22，还款79000元；27.2021-6-22，还款79000元；28.2021-7-22，还款79000元；29.2021-8-22，还款79000元；30.2021-9-22，还款79000元；31.2021-10-22，还款79000元；32.2021-11-22，还款79000元；33.2021-12-22，还款79000元；34.2022-1-22，还款79000元；35.2022-2-22，还款79000元；36.2022-3-12，还款71000元；合计1900000元；（三）担保，本合同项下借款担保为最高额担保的，对应的最高额担保合同，1.《最高额保证合同》（编号：工行肇庆分行营业部2016年保字第0326号、工行肇庆分行营业部2016年保字第0322号、工行肇庆分行营业部2016年保字第0327号），保证人：何瑞卿、刘嘉桃、刘锐彬；2.《最高额抵押合同》（编号：工行肇庆分行营业部2016年（抵）字第0323号），抵押人：何瑞卿、刘嘉桃；（四）违约，借款人承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、拍卖费等；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。工行肇庆分行在贷款人处加盖公章确认，新海堂富兴公司在借款人处加盖公章并有法定代表人刘锐彬的签字确认。上述合同签订后，工行肇庆分行依约于2019年3月22日向新海堂富兴公司指定的账号发放了贷款1900000元，双方签订《借款借据》，《借款借据》约定偿还日期为2022年3月12日，利率6.4125%。此后，新海堂富兴公司从2019年4月22日起未依约足额偿还借款本息，截至2019年8月20日计息日共拖欠利息10842.11元，贷款余额为1900000元。工行肇庆分行经催收无果，遂于2019年9月17日通过EMS分别向新海堂富兴公司（邮寄地址为公司住所地）、何瑞卿、刘嘉桃、刘锐彬（何瑞卿、刘嘉桃、刘锐彬的邮寄地址均为广东省肇庆市端州区*****************）寄送通知书（快递单备注“贷款提前到期通知书”），宣布涉案借款全部立即到期，要求借款人新海堂富兴公司及担保人何瑞卿、刘嘉桃、刘锐彬立即偿还借款。新海堂富兴公司于同月20日签收贷款提前到期通知书。2019年10月9日，工行肇庆分行向本院提起诉讼。另查明：(一)2016年4月7日，工行肇庆分行（债权人，甲方）分别与何瑞卿、刘嘉桃、刘锐彬（保证人、乙方）签订了《最高额保证合同》(编号：工行肇庆分行营业部2016年保字第0326号、工行肇庆分行营业部2016年保字第0322号、工行肇庆分行营业部2016年保字第0327号），合同均约定：乙方所担保的主债权为自2016年4月7日至2026年4月30日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币2000000元的最高余额内，甲方依据与新海堂富兴公司签订的本外币借款合同等及其他文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金等以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)，但实现债权的费用不包括2000000元最高余额内；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日至次日起两年；主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，自接到甲方通知之日起5个工作日内，无条件履行本合同项下的保证责任；自2016年4月7日至2026年4月30日期间届满，最高额保证担保的债权确定。工行肇庆分行在《最高额抵押合同》甲方处加盖公章并有授权代理人签字确认，何瑞卿、刘嘉桃、刘锐彬分别在乙方处签名并按捺指模确认。（二）2016年4月7日，工行肇庆分行（抵押权人，甲方）与何瑞卿、刘嘉桃（抵押人、乙方）签订了《最高额抵押合同》[编号：工行肇庆分行营业部2016年（抵）字第0323号]，合同约定：抵押人提供肇庆市端州区*****************（房屋建筑面积151.8607㎡，价值为789700元）、肇庆市端州区***华英新城J区1B幢11号商铺（首、夹层）（房屋建筑面积133.9594㎡，价值为2170100元）的房产作为抵押物，乙方所担保的主债权为自2016年4月7日至2026年4月30日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币2959800元的最高余额内，甲方依据与新海堂富兴公司签订的本外币借款合同等及其他文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金等以及实现抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)，但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，不包括2959800元最高余额内；本合同签订后10日内甲乙双方应到有关抵押登记机关办理抵押登记手续等。工行肇庆分行在《最高额抵押合同》甲方处加盖公章并有授权代理人签字确认，何瑞卿在乙方处签名并按捺指模确认，刘嘉桃在抵押物共有人处签名并按捺指模确认。2016年5月10日和11日，工行肇庆分行与何瑞卿、刘嘉桃对上述约定的两抵押物分别办理了抵押权登记手续[他项权证号分别为粤（2016）肇庆市不动产证明第0003593号、粤（2016）肇庆市不动产证明第0003658号］，房地产他项权利人均为工行肇庆分行，房地产权属人均为何瑞卿、刘嘉桃，债权数额均为2959800元，抵押方式为最高额抵押，抵押期限是2016年4月7日至2026年4月30日。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。何瑞卿、刘嘉桃经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对工行肇庆分行起诉提交的证据，因无影响证据证明效力的因素存在，且工行肇庆分行保证其所提供的证据真实，故本院予以采信。工行肇庆分行与新海堂富兴公司、刘锐彬签订的《小企业借款合同》、工行肇庆分行分别与何瑞卿、刘嘉桃、刘锐彬签订的《最高额保证合同》、工行肇庆分行与何瑞卿、刘嘉桃签订的《个人借款最高额抵押合同》，均为双方的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同。双方当事人均应依约全面履行合同。关于工行肇庆分行要求新海堂富兴公司偿还借款本息的请求。本案中，工行肇庆分行依约发放借款后，新海堂富兴公司却未依约履行偿还借款本息的义务。根据《小企业借款合同》第九条：“借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项……贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期”的约定，工行肇庆分行有权要求新海堂富兴公司偿还本合同项下全部借款本息。截至2019年8月20日，新海堂富兴公司拖欠借款本金余额1900000元、利息10842.11元。工行肇庆分行要求新海堂富兴公司偿还上述借款本息的请求理据充分，本院予以支持。2019年8月20日之后的利息（包括罚息、复利）应按照《小企业借款合同》约定计至本息还清之日止。关于工行肇庆分行主张对抵押物即肇庆市端州区*****************、肇庆市端州区***华英新城J区1B幢11号商铺（首、夹层）的房产享有优先受偿权的请求。由于双方已就本案债权的抵押物即位于肇庆市端州区*****************、肇庆市端州区***华英新城J区1B幢11号商铺（首、夹层）的房产办理了不动产抵押登记，工行肇庆分行依法对该抵押物权折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。因此，工行肇庆分行该项诉讼请求理据充分，本院予以支持。关于工行肇庆分行要求何瑞卿、刘嘉桃、刘锐彬对新海堂富兴公司的上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求。根据《最高额保证合同》的约定，何瑞卿、刘嘉桃、刘锐彬作为新海堂富兴公司债务的保证人，对本合同项下的主债权本金、利息、复利、罚息等提供连带责任保证，且保证期限为借款提前到期日之次日起两年。现工行肇庆分行要求何瑞卿、刘嘉桃、刘锐彬对新海堂富兴公司的上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告肇庆市新海堂富兴食品有限公司在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司肇庆分行清偿借款余额人民币1900000元、利息10842.11元，合计1910842.11元[该利息计至2019年8月20日，2019年8月20日之后的利息（包括罚息、复利）应按照《小企业借款合同》约定计算至借款本息还清之日止］。二、原告中国工商银行股份有限公司肇庆分行对被告何瑞卿、刘嘉桃提供抵押的位于肇庆市端州区*****************的房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、原告中国工商银行股份有限公司肇庆分行对被告何瑞卿、刘嘉桃提供抵押的位于肇庆市端州区***华英新城J区1B幢11号商铺（首、夹层）的房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、被告刘嘉桃、何瑞卿、刘锐彬对上述第一判项的债务承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费21997.58元、财产保全费5000元，合计26997.58元（工行肇庆分行已预交），由新海堂富兴公司、何瑞卿、刘嘉桃、刘锐彬承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  梁凯文审 判 员  黄卓贤人民陪审员  程艳连二〇二〇年四月二十九日法官 助理  唐宝怡书 记 员  梁思颖