阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初815号原告：广发银行股份有限公司阳江分行，经营场所：阳江市*******楼,确认的送达地址:广东省阳江市江城区****************（联系人：罗军、陈俏霖）。统一社会信用代码：914***********913A。法定代表人：罗玉瑾，公民身份号码：440************218，该行行长。委托代理人：陈俏霖，公民身份号码：441************74X，该行员工。委托代理人：黄平松，公民身份号码：432************039，该行员工。被告：陈日干，男，1979年4月29日生，汉族，户籍地址：广东省阳西县*************，现住广东省阳江市江城区*****，公民身份号码：441************515。原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发银行阳江分行）诉被告陈日干金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托诉讼代理人陈俏霖到庭参加了诉讼，被告陈日干经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告陈日干签订的《个人最高额度贷款合同》（编号为：11900416246）;2、判令被告陈日干归还给原告贷款本金人民币205724.99元和利息、罚息、复利（计至2020年1月6日为止利息5178.82元、罚息834.77元、复利94.68元，合计211833.26元。从2020年1月7日起按《个人最高额度贷款合同》约定的计收逾期贷款利息、罚息、复利的标准计算至还清欠款之日止）;3、判令原告对处理被告陈日干所抵押的位于阳东县***********铺、阳东县***********商铺的所得价款享有优先受偿权;4、判令被告陈日干承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2016年6月22日，原告与被告陈日干签订《个人最高额度贷款合同》（编号为：11900416246）。该贷款合同订明：由原告向被告陈日干提供抵押贷款额度人民币50万元，循环额度，额度期限自2016年6月22日至2021年6月22日止，利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息，还款方式按单笔发放时约定还款方式，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收50%计算罚息直到还清止。被告陈日干用其所有的位于阳东县***********商铺（房地产权证号：粤房地权证阳东字第****号，建筑面积45.23平方米）、阳东县***********华科国际家居生活广场10#107商铺（房地产权证号：粤房地权证阳东字第****号，建筑面积45.23平方米）的两间房产向原告借款作抵押担保。合同签订后，办理了房地产抵押登记手续，原告领取了《房地产他项权证》（编号为：粤房地他项权证阳东高押字第****号）。建立借贷关系后，原告于2016年6月30日发放了贷款人民币50万元（借据编号为：119**********001；该笔贷款年利率为6.65%）给被告陈日干,履行了合同约定义务。被告陈日干借款后供款至2019年8月19日，从2019年8月20日至今拖欠供款，计至2020年1月6日止，尚拖欠贷款本金205724.99元、利息5178.82元、罚息834.77元、复利94.68元，合计211833.26元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告陈日干无到庭应诉，亦无辩称。经审理查明：2016年6月22日，被告陈日干（借款人、抵押人）与广发银行阳江分行（贷款人）签订编号为1****的《个人最高额度贷款合同》，合同主要约定：贷款人（甲方）：广发银行股份有限公司阳江分行；借款人（乙方）：陈日干；丙方一（抵押人）：陈日干；甲方给予乙方的借款额度为人民币500000元（大写）伍拾万元整；借款期限自2016年06月22日起至2021年6月22日止；借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收100%；借款具体用于生产经营；还款方式为按其他方式还款，按照其他方式还款的按额度类按单笔出账业务规定执行；担保方式具体为：由丙方一提供全程连带责任保证；第九条担保范围：担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定；第十一条抵押条款：一、抵押财产：1、抵押人以本合同附件《抵押财产清单》所列之抵押财产为本合同项下借款提供抵押担保；五、抵押权的实现：出现下列情形之一，甲方可以行使抵押权：1、乙方不按照本合同的规定偿还到期应付贷款和/或其他应付款项；第十六条违约情形：二、乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十七条违约救济：如发生上诉违约情形，甲方有权宣布行使下列一项或几项权利：四、宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用；八、行使担保权利，要求丙方承担担保责任；附件一：抵押财产清单：1、抵押财产名称：阳东县***********商铺，权属证明文件名称及文号：粤房地权证阳东字第****号；2、抵押财产名称：阳东县***********商铺，权属证明文件名称及文号：粤房地权证阳东字第****号等等内容。原告广发银行阳江分行在“甲方”一栏盖有“广发银行阳江分行个贷合同专用章”公章及在“法定代表人/负责人或委托代理人”一栏盖有“苏建新”印章，被告陈日干分别在“乙方”、“丙方一”栏签名并按捺指模确认。2016年6月30日，原告广发银行阳江分行向被告陈日干发放了贷款500000元，并出具《借款借据》，该《借款借据》主要载明：借款金额500000元，利率为年6.65%，借款期限自2016年6月30日起至2021年5月30日，借款用途为生产经营。被告陈日干在该《借款借据》上签字并按捺指模确认。被告陈日干分别为抵押物坐落于阳东县***********商铺、阳东县***********铺办理了《房地产权证书》（证号：粤房地权证阳东字第****号、粤房地权证阳东字第****号）。2016年6月27日为上述抵押房产办理了登记手续，原告取得《房地产他项权证书》（证号：粤房地他项权证阳东高押字第****号），该证书主要载明：房地产他项权利人为广发银行股份有限公司阳江分行，房地产权属人为陈日干，房地产权证号为阳东****、阳东****，房屋坐落于阳东县***********商铺、阳东县***********商铺，他项权利范围为全部房地产，他项权利种类为最高额抵押权，债权数额为伍拾万元整，附记：抵押期限：2016年06月22日至2021年06月22日。发放贷款后，被告陈日干没有按时足额偿还借款本息。自2019年8月20日起被告开始逾期还款，截至2020年1月6日，被告陈日干尚欠贷款本金205724.99元、利息5178.82元、罚息834.77元和复利94.68元。原告向被告催收未果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。以上事实有原告提供的个人最高额度贷款合同、身份证、借款借据、房地产权证书、房地产他项权证书、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单等证据及庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：原告广发银行阳江分行与被告陈日干签订编号为****的《个人最高额度贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原告广发银行阳江分行与被告陈日干之间形成了借款合同关系及抵押合同关系。签订合同后，原告广发银行阳江分行依约履行了发放贷款的义务，但被告陈日干未按时足额偿还借款本息。截至2020年1月6日，被告陈日干尚欠贷款本金205724.99元、利息5178.82元、罚息834.77元和复利94.68元，其行为已构成违约。现原告请求解除与被告陈日干签订的编号为****的《个人最高额度贷款合同》，并请求被告陈日干偿还尚欠的贷款本金及利息、罚息、复利，根据原告广发银行阳江分行与被告陈日干签订的《个人最高额度贷款合同》的约定和《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。”之规定，合法合理，本院予以支持。被告陈日干作为抵押人，提供其单独所有的坐落于阳东县***********商铺、阳东县***********商铺房产为上述借款本息作抵押担保，并办理了房地产抵押登记手续，原告领取了《房地产他项权证书》（证号：粤房地他项权证阳东高押字第****号），上述抵押行为合法有效，本院予以确认。故原告对处理被告坐落于阳东县***********商铺、阳东县***********商铺的房产的所得价款在《个人最高额度贷款合同》项下的借款本息及相关费用范围内享有优先受偿权。被告陈日干经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告陈日干签订的编号为****的《个人最高额度贷款合同》；二、限被告陈日干在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金205724.99元及利息、罚息、复利〔暂计至2020年1月6日止利息5178.82元、罚息834.77元和复利94.68元，从2020年1月7日起至付清款项之日止的利息、罚息、复利按《个人最高额度贷款合同》的规定计算〕给原告广发银行股份有限公司阳江分行；三、原告广发银行股份有限公司阳江分行对处理被告陈日干所有的阳东县***********商铺、阳东县***********商铺的所得价款在本判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2238元（已减半收取，原告已预交），由被告陈日干负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  姚水椋二〇二〇年三月三十日书记员  黄欣瑜附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;(五)法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。