安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0103民初3183号 原告：阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司，住所地安徽省合肥市蜀山区怀宁路288号置地广场E座28楼，统一社会信用代码91340100580137707G。 主要负责人：胡军，总经理。 委托诉讼代理人：韩鹏飞，安徽江淮律师事务所律师。 委托诉讼代理人：金健，安徽江淮律师事务所实习律师。 被告：陈诚，男，1982年10月21日出生，汉族,住安徽省合肥市包河区。 原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司（以下简称阳光财保合肥支公司）与被告陈诚保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，于2021年3月22日公开开庭进行了审理。原告阳光财保合肥支公司委托的诉讼代理人韩鹏飞、金健到庭参加了诉讼。被告陈诚经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告支付原告理赔款5549.09元；2.被告向原告支付保费1689.61元；3.被告向原告支付违约金，违约金以上述赔款总金额及保费总计7238.7元为基数，自2019年4月15日（理赔之日）起计至款项结清之日止，按年利率15.4%标准计算，暂计算至2021年1月5日为1927.16元；4.被告承担本案诉讼费。 事实与理由：被告与原告签订《个人贷款保证保险保险单》，用于被告向光大银行股份有限公司合肥濉溪路支行（以下简称光大银行濉溪路支行）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费456元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并以尚欠全部款项（理赔金额加尚欠保费）为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向光大银行申请贷款并签订贷款合同，贷款金额30000元，光大银行濉溪路支行按约定向被告指定账户放款，但因被告未按期还款，原告依据以上保险单于2019年4月15日向光大银行濉溪路支行赔偿5549.09元，且截至理赔之日，被告尚欠原告保费1689.61元。 被告未答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交以下证据：证据1，被告身份证复印件，证明被告主体适格；证据2，个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险保险单，证明被告向原告投保了个人贷款保证保险，被告应每月向原告支付保险费，若违约责任发生，原告履行赔偿责任后，有权依法向被告就全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿；证据3，个人贷款合同（无担保条款），证明被告通过向原告投保而获得东亚银行贷款；证据4，代偿债务与权益转让确认书，证明原告代被告向光大银行濉溪路支行支付理赔款5549.09元。 被告未到庭，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，本院对原告所提交上述证据的真实性、合法性和关联性予以确认。 结合证据，本院认定事实如下：2016年6月24日，陈诚向阳光财险合肥支公司投保个人贷款保证保险，约定：个人贷款保证保险金额为35670元，被保险人为光大银行濉溪路支行，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费按月缴纳，每月保费率为1.52%，每月保费金额为456元；投保人拖欠任何一期应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿，赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未归还赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算，向保险人缴纳违约金；应付未付的保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。同日，陈诚与光大银行合肥分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，双方约定：光大银行同意向陈诚发放个人小额信用贷款30000元用于生产生活所需，贷款期限为36个月，利息年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，首期执行贷款年利率6.65%，按月等额本息还款；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 光大银行濉溪路支行于2016年6月24日向陈诚发放贷款30000元。之后，陈诚未按期还款，自2019年1月24日开始逾期还款，并拖欠2018年12月之后的保险费。阳光财险合肥支公司依据保险条款约定于2019年4月15日向光大银行濉溪路支行赔付贷款本息合计5549.09元。另外，截至理赔之日，陈诚尚欠原告保费1689.61元未支付。 本院认为，涉案借款合同、保单等均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，本院予以确认。陈诚未按约履行还款义务，阳光财保合肥支公司依约为陈诚代偿本息5549.09元，根据保险合同约定，阳光财保合肥支公司在代偿后有权进行追偿，并且从保险人代为赔偿当日开始计收违约金。但双方约定的违约金标准过高，现原告自愿将违约金计算标准降低为按年利率15.4%自理赔之日即2019年4月15日起计算，是对其权利的自主处分，不违反法律规定，本院予以支持。另外，原告主张陈诚支付应付未付保费1689.61元，因原告计算保费的标准过高，不甚合理，本院对其已收取的高额保费不再调整，但对其主张拖欠的保费不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告陈诚于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司支付代偿款5549.09元，及违约金（违约金以代偿款为基数自2019年4月15日起按年利率15.4%的标准计算至款清之日止）； 二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计25元，由被告陈诚负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 宋 玮 二〇二〇年四月六日 书记员 张亚利 附：本案适用的法律条文 1、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 2、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约金产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 3、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。