广东省紫金县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1621民初2537号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行，住所地：紫金县*********。统一社会信用代码：914************893。负责人：甘海平，行长。委托诉讼代理人：贺雪媚，女，1974年2月5日出生，汉族，系该银行的职员。委托诉讼代理人：许荫贤，男，1975年5月5日出生，汉族，系该银行的职员。被告：黄兆东，男，1991年12月6日出生，汉族，住广东省紫金县*****************。公民身份号码：441************115。被告：江慧娟，女，1991年8月6日出生，汉族，住址同上。公民身份号码：441************120。与黄兆东系夫妻。委托诉讼代理人：黄兆东，男，1991年12月6日出生，即上列被告。被告：曾光明，男，1974年4月15日出生，汉族，住广东省紫金县***************。公民身份号码：441************13X。被告：杜建光，男，1973年3月8日出生，汉族，住广东省紫金县***************。公民身份号码：441************11X。被告：杜海其，男，1966年4月2日出生，汉族，住广东省紫金县**************。公民身份号码：441************116。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行与被告黄兆东、江慧娟、曾光明、杜建光、杜海其借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行的委托诉讼代理人贺雪媚、许荫贤到庭参加诉讼，被告黄兆东、曾光明、杜海其及江慧娟的委托诉讼代理人黄兆东到庭参加诉讼，被告杜建光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理，本案依法已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄兆东、江慧娟偿还欠原告贷款本金49300元（以下币种相同），及从2014年12月10日至2019年10月9日止的利息42727.57元（按贷款合同约定年利率16.20%及违约罚息计算），本息合计92027.57元；从2019年10月10日之后起至贷款偿清日止的利息，以49300元为基数按贷款合同约定违约利率24.3%计算罚息。2、判令被告曾光明、杜建光、杜海其对被告黄兆东、江慧娟的上述债务承担连带责任。3、判令上述被告承担本案的诉讼费、申请执行、拍卖、变卖以及抵押登记等费用。事实与理由：被告于2014年1月9日与原告签订了《小额联保借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定被告向原告借款50000元用于购买饲料周转。被告与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款期限自2014年1月9日至2015年1月9日，借款利率为年利率16.2%，还款方式为阶段性等额本息还款法。借款合同约定：借款人违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损贷款人债权的情况，贷款人有权强制收回贷款；借款人不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反合同任一条款或者发生贷款人认为足以影响债权实现的其他情形时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。原告于2014年1月9日向被告黄兆东、江慧娟发放了50000元贷款，贷款到期后，被告黄兆东、江慧娟未按合同约定履行相应的还款义务，截止2019年10月9日，仍拖欠贷款本金49300元，利息42727.57元，已构成违约。鉴于以上事实，原告为保障国家金融资产的安全，维护自身的合同权益，根据我国《合同法》《商业银行法》、《民事诉讼法》等的相关规定，向本院提起诉讼,希依法公判。被告杜建光未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见和相关证据。被告黄兆东、江慧娟辩称，当时是银行的业务员找我，材料是我签名的，但放款及账户不是我开的，且银行也没有向我催收过款，发放贷款我也不知道什么时候放的，杜海其跟我说过贷的款给他用。被告曾光明辩称，担保合同上的签名是我签的，但其它的我不清楚。被告杜海其辩称，原告向被告黄兆东、江慧娟发放的借款，我是做了担保没有错，实际上这笔贷款也是借了后我用的，我愿意承担担保责任及还款责任。本院经审理认定事实如下：2014年1月9日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行与被告黄兆东、江慧娟签订《小额联保借款合同》，被告黄兆东、江慧娟向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行贷款50000元，采用阶段性等额本息还款法，约定借款期限自2014年1月9日至2015年1月9日，约定年贷款利率为16.2%，此外，合同还约定被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。与此同时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行与被告曾光明、杜建光、杜海其等人签订的《小额贷款联保协议书》对被告黄兆东、江慧娟承担联保责任，借款到期后，被告黄兆东、江慧娟未按约定偿还借款，截止2019年10月9日，仍拖欠贷款本金49300元，利息42727.61元，已构成违约。原告遂于2019年11月6日向本院提起诉讼。以上事实，有原告提供的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《小额贷款联保协议书》等相关证据及庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案为借款合同纠纷，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行与被告黄兆东、江慧娟2014年1月9日签订的《小额联保借款合同》，系双方真实意思的表示,内容是不违反法律、行政法规的强制性规定，是有效合同，双方应依合同的约定履行。被告黄兆东、江慧娟向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行借款后，借款约定了2014年1月9日至2015年1月9日偿还借款，被告黄兆东、江慧娟借款后，应当依约承担清偿贷款本息义务。原告因此向本院诉请被告黄兆东、江慧娟清偿贷款本息，理由正当，本院予以支持。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行与被告曾光明、杜建光、杜海其签订的《小额贷款联保协议书》，保证合同合法有效，借款人黄兆东、江慧娟的行为构成违约，被告曾光明、杜建光、杜海其作为借款的担保人，依法应承担连带清偿责任。故原告请求被告曾光明、杜建光、杜海其对被告黄兆东、江慧娟的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。另，被告曾光明在庭审中提出不承担连带清偿责任，但其没有向本院提供实质的证据证明，故本院不予采信。被告杜建光经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃本案的质证和抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告黄兆东、江慧娟在本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行支付本金49300元及利息。（利息计算：1、截止2019年10月9日止的利息42727.57元；2、从2019年10月10日起，以49300元为基数，按年利率24.3%计至清偿日止。）二、被告曾光明、杜建光、杜海其对被告黄兆东、江慧娟结欠原告中国邮政储蓄银行有限公司紫金县支行的上述借款本息承担连带清偿责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行的其他诉讼请求。（上列相应款项交本院转原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行收领，法院账号：户名：紫金县人民法院，开户行：中国工商银行紫金县支行，账号：200*************476，须注明本案案号）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2100.7元（原告已预交），由被告黄兆东、江慧娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 员  赖颂愚人民陪审员  赖定章人民陪审员  钟坤奎二〇二〇年三月二十日书 记 员  朱敏兰