河南省平顶山市卫东区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0403民初4431号原告：马草原，男，1986年5月3日出生，汉族，住平顶山市卫**。委托诉讼代理人：李海超，河南首位律师事务所律师。被告：白俊甲，女，1987年1月1日出生，汉族，住河南省宝丰县。被告：白会甲，女，1987年1月1日出生，汉族，住河南省宝丰县。共同委托诉讼代理人：朱品文，河南前行律师事务所律师。原告马草原与被告白俊甲、白会甲民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告马草原的委托诉讼代理人李海超，被告白俊甲、白会甲及共同委托诉讼代理人朱品文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。马草原向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款1073000元及利息238000元（以700000元为基数，自2018年3月17日至2019年8月17日止，月息2%）；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：二被告是孪生姐妹，2015年因合伙经营美容养生馆需要大量资金，自2015年5月16日至2019年1月16日陆续向原告借款累计1073000元，并且其中70万元约定月息3分。截至原告起诉之日，被告一直以资金紧张为由拒不偿还以上借款及利息。故诉至人民法院请求判令被告立即偿还以上借款和利息，维护原告的合法权益。白俊甲、白会甲辩称，原告主体不适格，被告没有借原告的钱，原告在出借的时候多次表示这是公司出借给被告的钱，还钱时也是还给公司，被告也认为是借公司的钱，故原告以个人名义起诉不适格。借条只是记录借贷的凭证，并非双方正式借贷关系的记录。因为不存在真实现金100多万元的交付，实际上不到20万元，被告已还335000元，已还清且多还，多还部分要求原告予以返还。借条是因为原告说为了回公司好交待，三天两头到被告经营场所催要，被告同时对利息的法律规定不太清楚，为了摆脱原告的纠缠才签字，非被告真实意思的表示。原告的行为非法从事金融业务，原、被告之间的民间借贷合，因违反强制性法律规定，应认定为无效。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供的证据有2018年3月17日借条、2018年9月10日借条、2018年8月4日借条、2019年1月16日借条、2015年5月16日借条、银行账户交易明细、投资入股合同。二被告提供的证据有借条、原被告演算便条、微信及支付宝转账记录、微信聊天记录、裁判文书。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院进行了审查和认定。根据当事人提交并经质证的证据，结合法庭调查与法庭辩论的情况，本院认定以下案件事实：白俊甲、白会甲因经营周转需要资金向马草原借款，于2018年3月17日向马草原出具“借条”一份，显示内容有：“借条今因生意周转借马草原现金柒拾万元整（700000￥）白会甲担保人：白俊甲2018年3月17日”。并于同页附“收条”一份，显示内容有：“收条今收到马草原现金柒拾万元整（700000）白会甲2018年3月17日”。该页“借条”中另显示有“利息3分”内容，白会甲质证表示不是其所书写并捺印，并称“借条记载70万元并没有实际交付。”白俊甲于2018年9月10日向马草原出具“借条”一份，显示内容有：“借条今因生意周转借马草原现金捌万元整（80000）白俊甲2018年9月10日”。并于同页附“收条”一份，显示内容有：“收条今因生意周转收到马草原现金捌万元整（80000）白俊甲2018年9月10日”。白俊甲质证称“借条8万元没有实际交付。”白俊甲于2019年1月16日向马草原出具“借条”一份，显示内容有：“借条今因生意周转借马草原现金拾壹万元整（110000）欠款人：白俊甲2019年1月16日”。该“借条”中另显示有“白会甲”内容并捺印。于同页附“收条”一份，显示内容有：“收条今收到马草原现金拾壹万元整（110000）收款人：白俊甲2019年1月16日”。白俊甲质证称“实际款项并没有交付。”马草原另提供：（1）2018年8月4日“借条”一份，显示内容有：“借条今因生意周转借马草原玖万叁仟元整（9300）元整白俊甲白会甲2018年8月4日”。并于同页附“收条”一份，显示内容有：“收条今收到马草原现金玖万叁仟元整（9300）元整白俊甲白会甲2018年8月4日”。二被告质证称该“借条及收条内容不是二被告所写，签字也不是二被告所签，指印也不是二被告的。钱也没实际交付。”（2）2015年5月16日“借条”一份，显示内容有：“借条今收到马草原玖万元整（90000）白俊甲2015.5.16号”。并于同页附“收条”一份，显示内容有：“收条今收到马草原现金玖万元整（90000）白俊甲2015.5.16号”。白俊甲质证称该“借条及收条内容不是二被告所写，签字也不是二被告所签，指印也不是二被告的。钱也没实际交付。2016年9月份才认识原告，之前不认识。”马草原的委托诉讼代理人称“已向原告本人核实过，这两份借条从内容书写及签字和指印都是二被告本人所写所签所捺印。”马草原提供银行账户交易明细显示，2017年10月10日向白俊甲银行账户转款两笔，金额分别为50000元、48000元；2017年5月25日向白俊甲银行账户转款58000元；2016年9月25日向白俊甲银行账户转款138000元。以上转款共计294000元。并在庭审中称“不是全部（提供借款记录），其他的打不出来，微信、支付宝的记录我们没提供。”马草原另提供“投资入股合同”一份，其中显示内容有“乙方将2018年3月17日借给甲方的70万元现金转化为投资款注入甲方的佳佳美容院。”“若偿还不了70万元整，注资入70万股份。”其中甲方为白俊甲、白会甲，并签字捺印，乙方空白。毛草原主张“证明原告最早投入70万元是为了和二被告合作成立佳佳美容院，但因后来双方协商，原告退出，将投资款转为借款。”二被告质证称“二被告签字和指印是真实的，但没有原告签字，合同没生效，该合同和本案借贷是不同的法律关系，与本案没有关联。”“是原告马草原书写，强制让我们签字。”白俊甲、白会甲提供：（1）2016年9月25日“借条”一份，显示内容有：“借条今因生意周转借马草原现金拾伍万元整（150000）白会甲担保人白俊甲2016年9月25日”。并于同页附“收条”一份，显示内容有：“收条今收到马草原现金拾伍万元整（150000）白会甲2016年9月25日”。（2）2015年10月25日“借条”一份，显示内容有：“借条今因生意周转借马草原现金伍万元整（50000）2015年10月25日白俊甲担保人白会甲”。并于同页附“收条”一份，显示内容有：“收条今收到马草原现金伍万元整（50000）2015年10月25日白俊甲担保人白会甲”。并在庭审中称“2015年10月25日的借条属于笔误，实际日期为2016年10月25日。因为他们认识为2016年9月份认识。”（3）2017年5月25日“借条”一份，显示内容有：“借条今因生意周转借马草原现金拾万元整（100000）借款人：白俊甲2017年5月25日担保人：白会甲”。并于同页附“收条”一份，显示内容有：“收条收到马草原现金拾万元整（100000）收款人：白俊甲2017年5月25日担保人：白会甲收款人”。白俊甲、白会甲提供该三份“借条”及“收条”称“证明被告曾向原告出具过借条，金额为15万元（实际收到138000元），5万元（实际收到16250元），10万元（实际收到3万元），借条上均无利息记录。”“实际上这三张是最原始的，后来的借条是在这三张借条基础上利滚利形成的。”白俊甲、白会甲提供与马草原通过微信、支付宝转款记录，显示自2016年至2019年期间（最后一笔为2019年9月17日）向马草原转款共计328000元，另向孙德伟转款12000元；另显示马草原通过微信、支付宝向其转款共计53250元。二被告在庭审中称“证明原告转账给被告金额为184250元，被告向原告还款335000元，实际借款已经还清。”白俊甲、白会甲另提供微信聊天记录显示受马草原指示向孙德伟转款；并主张“证明原告自己承认被告借钱来自公司，还钱也是还给公司，故原告起诉主体不适格”；“双方在2016年9月25日加为好友”；“2016年10月25日借5万元，月息2毛。”在庭审过程中，关于提供借款的方式，原告称“有现金，有微信，支付宝，银行转账。”二被告称“没有现金，有微信，支付宝，银行转账。（还款也是）没有现金，有微信，支付宝，银行转账。”关于还款期限，原告称“口头约定的有，需要向原告本人核实。”二被告称“有期限，当时约定为1个月，还的时候原告拒绝接收。”关于“借条”及“收条”记载的担保人，原告称“当时提供资金是借给被告经营美容养生馆所使用，是二被告共同经营，所以认为二被告为共同借款人。”二被告称“没有约定，我们认为应该是保证担保人。”关于马草原在二到三年内是否向包括但不限于二被告在内的不特定多人以月息3分或以上的利率标准出借资金达10次左右或以上,且出借金额累计200万元左右或取得利息违约金手续费管理费等名义的利润报酬收入在80万元左右这一问题，原告回答称“首先原告是向特定的人出借的资金都是朋友或熟人，原告都是自有资金对外出借，因原告资金有限，仅向5、6位朋友出借过资金。原告有固定工作，并非以放贷为收入来源，不是职业放贷人。”二被告称“原告所说不属实，通过裁判文书网2015年至2017年有3笔向不特定的人出具借款，今天也了解到向魏战勇出具过借款。”再，白俊甲、白会甲提供公开裁判文书四份，“证明马草原从事高息吸收他人资金再高息转贷他人的非法金融业务。”据本院审判管理系统查询显示，马草原自2017年1月1日至2019年12月31日期间，在本院以原告的主体身份起诉民间借贷纠纷案件共计11件（含本案），起诉标的额共计7222000元（含本案）。本院认为，职业放贷人是指未经金融监管部门批准，不具备发放贷款资质，以收取高额利息为目的，在一定时期内多次向社会不特定对象出借资金的法人、非法人组织和自然人。本案中，根据原、被告之间自2016年始的银行账户交易记录，以及被告提供的自2016年始的多份借条、收条等证据，可以证明原、被告之间近三年来多次发生资金借贷事实，双方当事人对此并无争议。另，马草原在近三年内以民间借贷纠纷为由向本院起诉案并立案受理11件，所涉案件的被告均为不特定对象，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，属于从事非法金融业务活动。根据《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条、《中华人民共和国合同法》第五十二条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定，原、被告之间以借条、收条等形式订立的民间借贷合同，违反法律及行政法规的强制性规定，依法应当认定无效。但是，借款人应当返还借款本金，并按照中国人民银行同期贷款利率标准向出借人给付资金占用期间的使用费用，已支付利息超出资金占用期间使用费用的部分抵扣本金。因此，本案的争议焦点为：原、被告之间借款本金的认定；被告已还部分款项的处理。关于第一个争议焦点，原告提供借条及收条五份，主张二被告自2015年5月16日至2019年1月16日陆续向原告借款累计1073000元未还。二被告辩称实际借款不到20万元，二被告已还335000元，“已还清且多还，多还部分要求原告予以返还。”鉴于原告的放贷行为，以及其主张提供部分现金却未提供确实充分的证据证明，原告依法应承担举证不能的不利后果，本院以其提供的银行账户交易明细及二被告提供证据及陈述意见确定出借本金。原告提供的银行账户交易明细记载向被告转款共计294000元。二被告提供与马草原通过微信、支付宝转款记录，显示马草原通过微信、支付宝向其转款共计53250元。二被告另提供三份“借条”及“收条”称“借条金额为15万元（实际收到138000元），5万元（实际收到16250元），10万元（实际收到3万元）”，“实际上这三张是最原始的，后来的借条是在这三张借条基础上利滚利形成的。”其中二被告所称138000元已包含在原告提供的银行账户交易明细中，除此之外累计借款金额共计393500元（即294000元＋53250元＋16250元＋30000元）。二被告承认除原告提供的银行账户交易明细外另收到的借款金额，符合民事权利处分的法律规定，本院可以确定按照实际借款本金共计393500元予以处理。关于第二个争议焦点，二被告主张已向原告还款金额共计335000元，并提供与马草原通过微信、支付宝转款记录证明，经审查可以认定该还款事实。原、被告提供的“借条”及“收条”中，除记载金额70万元“借条”显示有“利息3分”内容但二被告不认可外，均未约定有利息内容。且原、被告在庭审中均承认存在借条记载款项累积计算的情形。根据谁主张谁举证的法律规定，按照《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定，“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。”原、被告之间的借款依法应认定为不支付利息。扣除二被告已还款项335000元后，剩余未还借款金额为58500元。根据原、被告之间的多次“借条”、“收条”内容及款项往来情况，结合“投资入股合同”内容，二被告为共同借款人，应由二被告共同承担返还责任。因原、被告之间款项往来记录较多，原、被告均未能具体明确所谓的利息标准及对应本金，本院对原告诉请的利息（实为资金占用期间使用费用）不予处理。二被告关于出借人应为公司的抗辩理由，与本院查明的出借资金为原告马草原的事实不符，对其该项抗辩理由不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告白俊甲、白会甲于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告马草原偿还借款本金58500元。二、驳回原告马草原的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。案件受理费16599元，由被告白俊甲、白会甲负担741元，原告马草原负担15858元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  赵烈贞审 判 员  张武杰人民陪审员  郭 琳二〇二〇年四月二十四日书 记 员  王亚萌附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。