江西省芦溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0323民初308号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行，住所地江西省萍乡市芦溪县站前二路**，统一社会信用代码：91360323672430900X。 负责人:尹璐丹，该支行行长。 委托诉讼代理人:卓仙华，该支行副行长。 委托诉讼代理人：肖庆波，该支行清收员。 被告：陈茂芳，男，1958年11月3日出生，汉族，户籍地江西省萍乡市芦溪县，现住江西省萍乡市芦溪县。 被告：易文清，女，1955年10月2日出生，汉族，户籍地江西省萍乡市芦溪县，现住江西省萍乡市芦溪县，系被告陈茂芳配偶。 被告：苏景祥，男，1964年10月20日出生，汉族，住江西省萍乡市。 被告：江萍，女，1970年11月28日出生，汉族，住江西省萍乡市芦溪县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行（以下简称芦溪邮政银行）与被告陈茂芳、易文清、苏景祥、江萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法普通程序，公开开庭进行了审理。原告芦溪邮政银行的委托诉讼代理人肖庆波、被告易文清、苏景祥、江萍到庭参加了诉讼。被告陈茂芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告芦溪邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈茂芳、易文清立即归还所借原告本金450000元和利息及逾期罚息13567.2元（截止2020年02月27日），合计为463567.2元，并要求还款计算利息顺延至贷款还清之日；2、判令被告若不能按照按期偿还借款本息，原告对拍卖、变卖被告陈茂芳、被告易文清的抵押房产价款优先受偿。3、判令被告苏景祥、被告人江萍承担该笔逾期贷款本息连带责任。4、判令被告承担本案的诉讼费及资产保全费。事实与理由：被告陈茂芳、易文清于2016年6月1日向原告申请贷款490000元，经审核符合放款条件授信450000元，与原告签定了编号为36014883216065043964的《个人额度借款合同》于2019年6月14号再次支用了该笔额度450000元的贷款。被告陈茂芳、易文清自愿将位于居委会（洋田小区），房屋所有权证号为芦房权证芦字第××号的住宅及土地及位于芦溪县，房屋所有权证号为芦房权证新字第××号的住宅及土地设定抵押，并与原告签定了编号为x的《个人最高额抵押合同》。2016年6月13日办理了抵押登记，不动产登记证号为芦房他证芦溪镇字第××号。被告苏景祥、被告人江萍自愿为陈茂芳提供连带责任担保。并签订了合同编号为：x的最高额保证合同。该笔贷款已于2019年10月14日产生逾期，截止2020年2月27日借款人陈茂芳、易文清拖欠我行本金450000元和利息及逾13567.2元，合计为463567.2元。由于陈茂芳、易文清违反约定到期不能依约归还贷款，已构成违约。原告有权要求被告陈茂芳、易文清立即偿还所借原告本金与利息，原告有权要求被告在抵押财产范围内承担抵押担保责任，在抵押物价值范围内承担连带清偿该笔贷款拖欠本息的责任。并有权享有被告1陈茂芳，房权证编号为：芦房权证芦字第××号的住宅及土地及芦房权证新字第××号的抵押权利，上述房屋及土地折价或拍卖、变卖的价格原告享有优先受偿权利。为维护原告之合法权益，特具状起诉，恳请依法支持原告全部之诉请。 被告陈茂芳未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。 被告易文清辩称，对于向原告借款的事实无异议，陈茂芳在原告处贷款是用于投资，但目前经营管理不善，导致亏损，但是陈茂芳一直都按时偿还原告的借款，陈茂芳生病之后，就无力偿还了，故出现了逾期。目前我们没有能力偿还该笔贷款，陈茂芳一直都是守诚信的老客户，我在此期间与银行进行过协商，并写了一份申请延期、免息的报告，希望法院予以支持。 被告苏景祥辩称，已不记得自己签了保证合同，我是被告陈茂芳办林场的股东之一，在股东进行调整的时候，我签过字，关于银行的担保合同，我记不清了，也没有印象。 被告江萍辩称，我作为担保人签字的时候，认为每年担保均需要签字，被告陈茂芳是有抵押物的，我会承担在抵押物之外的担保责任。如果债权人放弃抵押物，我作为担保人应在放弃权利的同时，免除担保责任。 本院经审理认定事实如下：2016年6月13日，被告陈茂芳、易文清与原告芦溪邮政银行签订了《个人额度借款合同》合同编号为x964，授信额度为450000元，在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度，额度存续期自2016年6月13日至2024年6月13日，额度存续期单笔支用借款最长期限为5年，贷款用途仅限于借款人用于进树苗，贷款利率单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对逾期偿还贷款本金的罚息利率为约定利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率和约定的结息方式计收复利。合同中关于违约及违约救济措施约定，借款人未按期支付与贷款人有关的到期为清偿债务即构成违约，借款人出现违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。合同还约定了其他事项。同日，被告陈茂芳、易文清与原告签订了《个人抵押合同》（编号：3x90／x1793，因抵押物为两处房产故有两个编号），为被告陈茂芳的上述借款提供450000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，担保债权确定的期间为2016年6月13日至2024年6月13日，抵押物担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用，抵押财产为陈茂芳所有的位于芦溪镇华光社区洋田小区（权证号为芦房权证芦字第××号）和芦溪县新泉乡（芦房权证新字第××号）的房产。合同中关于违约及违约责任，甲方（借款人）发生违约情形的，乙方（贷款人）有权采取包括宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；单方面解除合同在内的措施。同日，被告苏景祥、江萍与原告签订了《最高额保证合同》（编号：x043964）为被告陈茂芳的上述借款合同提供最高额450000元的最高额保证担保，保证范围包括主债权及利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用，保证方式为连带责任保证；保证期间自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。同日，芦溪县不动产登记为抵押房产办理了抵押登记，权证号为芦房他证芦溪镇字第××号。2019年6月12日，被告陈茂芳向原告提出支用申请。2019年6月14日，原告依约向被告陈茂芳发放了贷款450000元，借款期限自2019年6月14日至2020年6月14日，还款方式为按月付息到期还本，年利率为6.612%。贷款发放后，因被告陈茂芳高血压引发急性脑梗，无法正常工作、经营林场，导致无法按期偿付原告利息，贷款到期后亦无法偿还本金。期间，被告易文清向原告提出延期还贷免息的申请报告，但原告方面并未同意延期或免息。截至2020年2月27日，被告陈茂芳、易文清已经产生拖欠利息、罚息13567.2元。 上述事实，有原告提交的负责人身份证、代理人身份证、营业执照、四被告身份证、小企业快捷贷业务申请表、担保函、企业保证函、房产证、抵押（芦房他证芦溪镇字第××号）、邮政银行个人贷款放款单、手工借据、小额贷款额度借款支用申请单、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、最高额保证合同、欠款明细、还款流水和被告易文清提交的萍乡市人民医院病情简介、出院证明、计费清单、关于延期还贷、免息的申请报告以及原、被告当庭陈述，在卷佐证。 本院认为，原、被告签订《个人最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系当事双方的真实意思表示，双方所签订的合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力，当事双方应当按照合同约定履行各自的权利与义务。现原告按照双方约定履行了向被告陈茂芳、易文清发放450000元贷款的义务，被告陈茂芳、易文清应当按照约定履行还款付息的义务。被告陈茂芳、易文清未按约定履行还款付息义务，违约属实，根据双方合同的约定，陈茂芳、易文清已出现严重违约情形，原告请求判令合同项下的债务提前到期的请求，符合合同约定，本院予以支持。被告陈茂芳、易文清以陈茂芳所有的财产为原告的债权设定了抵押，并办理了合法有效的抵押登记手续，抵押权设定合法有效，原告对抵押物依法在最高额抵押范围内享有优先受偿权。对原告诉请陈茂芳、易文清归还借款本金及按照合同约定支付借款利息、罚息，对陈茂芳、易文清为该债权设立抵押的房产及土地使用权享有优先受偿权，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 关于被告江萍的答辩及辩论意见，原、被告签订的《最高额保证合同》中第七条保证与担保物权关系中约定，甲方对主合同项下发生的债务承担连带保证责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，乙方有权要求甲方优先承担保证责任。如乙方放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，甲方仍应按照本合同约定承担全部保证责任。本案中关于既有物的担保又有人的担保的情形，不属于《中华人民共和国物权法》第一百七十六条第二款“没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，而应按照该条第一款“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”，双方已有明确约定，应从其约定，对被告江萍的该辩论意见，本院不予支持。 被告陈茂芳经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法做出裁判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定， 一、被告陈茂芳、易文清限于本判决生效日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行借款本金450000元和利息及逾期罚息13567.2元（利息暂计算至2020年2月27日，后续利息以实际欠款本金为基数按罚息利率年利率9.915%自2020年2月28日起计算至全部借款本息清偿之日止）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行就上述债权以及按合同约定的其他费用对被告陈茂芳、易文清的抵押物（房屋所有权人为陈茂芳、分别坐落于芦溪县房屋所有权证号分别为芦房权证新字第××号、芦房权证芦字第××号、土地权证号分别x）经拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权； 三、被告江萍、苏景祥对上述第一项债务以及按合同约定的其他费用承担连带责任，在履行前述义务后，有权向被告陈茂芳、易文清追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8254元，由被告陈茂芳、易文清、苏景祥、江萍共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 长 单 纬 人民陪审员 刘 源 人民陪审员 廖昌萍 二〇二〇年四月三十日 书 记 员 王 双