福建省泉州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽05民终559号 上诉人（原审原告）：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。 负责人：陈大鹏，该信用卡中心总裁、企业负责人。 委托诉讼代理人：李玲，福建宇迈律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭晋强，福建宇迈律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：康春花，女，1993年2月10日出生，汉族，住福建省永春县。 上诉人中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生信用卡中心”）因与被上诉人康春花信用卡纠纷一案，不服福建省永春县人民法院(2019)闽0525民初1444号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月10日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。 民生信用卡中心上诉请求：一、请求撤销一审判决，依法改判支持民生信用卡中心的一审全部诉讼请求；二、本案的一、二审诉讼费用由康春花承担。事实和理由：1.2015年10月12日，康春花经由民生信用卡中心业务员向民生信用卡中心申领民生个人卡信用卡，康春花本人签署并向民生信用卡中心提交信用卡申请表及领用合约。申请表中除“银行专用栏位”外，其余手写部分全部由康春花书写。其中基本资料一栏，证件有效期数字手写部分确有涂改，这是康春花在填写材料时的笔误，结合康春花提供的身份证中背面的有效期可以看出，康春花只是更正了笔误，证明其真实的身份证件情况。康春花填写资料中的笔误系小瑕疵，经提供身份证件核实后并不影响该申请表的真实、合法、有效。而“银行专用栏位”系经民生信用卡中心的各级审批，无需加盖银行公章。康春花在申请人空白处手写抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”申请表、领用合约系双方真实意思，依法成立，合法有效。2015年10月19日，康春花申请的个人卡信用卡经民生信用卡中心审批通过，信用额度为人民币5万元，临时信用额度为人民币5万元，大额分期额度以实际发生为准（详见交易明细），随后，民生信用卡中心向康春花发放卡片，账号：×××35。康春花收到信用卡后，于2015年11月1日激活并使用，该卡片账单日为每月17日。自2018年11月17日起，康春花开始逾期，截止2019年3月17日，康春花已逾期还款4期，结欠本金为人民币192589.77元，系康春花在个人卡信用卡信用额度中消费累计所得，康春花有义务对所欠本金部分全额向民生信用卡中心进行偿还；利息与费用为人民币49375.93元，利息与费用以及律师费等依据双方签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的“利息与费用”一栏的条款，以及领用合约“民生ｉｎ卡收费标准”一栏的具体计付标准。对此，民生信用卡中心提供具体交易明细，对交易时间、交易金额、交易描述、收单商户代码等均已明确列明。且在康春花出现逾期还款后，民生信用卡中心多次电话催讨、上门催收等，康春花在催收后有小部分还款，并表示会尽快还款。 康春花未作答辩。 民生信用卡中心向一审法院起诉请求：1.判令康春花立即向民生信用卡中心偿还截至2019年3月17日民生银行信用卡个人卡逾期欠款总计241965.7元，其中欠款本金192589.77元、利息与费用（包括但不限于年费、透支利率、手续费、滞纳金等合同约定的收取费用，下同）49375.93元（信用卡利息、费用等计算至欠款清偿之日止，现暂计至2019年3月17日）；2.由康春花承担民生信用卡中心为实现债权所发生的前期律师费4000元；3.由康春花承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、评估费、鉴定费、拍卖费等，以实际发生为准）。 一审法院认定事实：2015年10月12日，康春花填写《民生in卡申请表》，该申请表背面系《中国民生信用卡（个人卡）领用合约》，其中申领部分记载：1.……申请人及持卡人同意本行保留相关资料和信息，无论核准发卡与否及信用卡是否终止使用，相关资料和信息将不予退回，由本行妥善保存或处理。2.本行有权依据申请人的资信状况决定是否向其发放信用卡，并确定信用额度。……3.本行按持卡人确定的通信地址寄出卡片后，即履行完发卡义务。 一审法院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任。民生信用卡中心提供的《民生in卡申请表》并未记载申请额度，其中基本资料一栏，证件有效期手写部分系经涂改液涂改，康春花并未捺印确认，银行专用栏位审核日期并未填写，也未加盖银行公章。民生信用卡中心未能提供相关审核材料，也未能举证证明其已按照申请表及领用合约的约定向康春花邮寄送达涉案信用卡。因此，民生信用卡中心主张康春花偿还涉案信用卡欠款本金、利息与费用以及律师费等，依法无据，不予支持。康春花经公告送达开庭传票后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条规定，判决：驳回民生信用卡中心的全部诉讼请求。案件受理费4990元。由民生信用卡中心负担。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：民生信用卡中心提供的康春花2019年4月10日至2020年3月16日的还款明细，可以证明康春花在此期间向民生信用卡中心还款共计1060元的事实。一审法院认定的事实属实，本院予以确认。 本院认为，康春花于2015年10月12日提交由其本人签名确认的信用卡申请表及领用合约，向民生信用卡中心申请信用卡。民生信用卡中心于2015年10月19日审批通过了康春花申请的个人卡信用卡，信用额度为人民币5万元，临时信用额度为人民币5万元，大额分期额度以实际发生为准，随后，民生信用卡中心向康春花发放信用卡，账号：×××35，该卡片账单日为每月17日。康春花收到信用卡后，于2015年11月1日激活并使用。自2018年11月17日后，康春花开始逾期，截止2019年3月17日，康春花已逾期还款4期，结欠本金为人民币192589.77元。截至2019年3月17日康春花民生信用卡个人卡逾期欠款总计241965.7元，其中利息与费用49375.93元，2019年4月10日至2020年3月16日康春花还款共计1060元。根据涉案信用卡的具体交易明细，对交易时间、交易金额、交易描述、收单商户代码等均已明确列明，可以充分证实康春花实际上已领取了民生银行信用卡并进行激活、使用。故，民生信用卡中心与康春花之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，且已实际履行，应认定为合法有效。康春花使用信用卡期间未能依约履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任。民生信用卡中心主张康春花偿还信用卡透支本金192589.77元、利息与费用49375.93元（截至2019年3月17日止）的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，但利息与费用以合计不超过年利率24%为限。关于民生信用卡中心主张的律师代理费，根据《领用合约》约定，因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于律师费），均由持卡人承担，因此民生信用卡中心主张康春花应承担其因本案诉讼支出的律师费4000元，符合合约约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，民生信用卡中心的上诉请求部分成立，本院予以部分支持。一审法院判决有误，应予以改判。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项的规定，判决如下： 一、撤销福建省永春县人民法院(2019)闽0525民初1444号民事判决； 二、康春花应于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金192589.77元及相应的利息与费用49375.93元（截止至2019年3月17日利息与费用49375.93元；之后至实际还款之日止的利息、费用按双方合约约定及中国人民银行的有关规定计算，但合计以不超过年利率24%为限，2019年4月10日至2020年3月16日康春花还款共计1060元应予以扣除）； 三、康春花应于本判决生效之日起十日内支付给中国民生银行股份有限公司信用卡中心因本案诉讼而支付的律师代理费用4000元； 四、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心一审的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费4990元，由中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担200元，康春花负担4790元；二审案件受理费4990元，由中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担200元，康春花负担4790元。 本判决为终审判决。 审判长  魏献平 审判员  陈 琼 审判员  李志军 二〇二〇年四月十日 书记员  庄灵煜 附：本案引用的主要法律条文 一、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 三、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。