福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0503民初1636号原告：中国民生银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区刺桐路689号，统一社会信用代码91350500772920333L。主要负责人：郑学泉，该分行行长。委托诉讼代理人：许琼瑜，福建泉南律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡织凡，福建泉南律师事务所律师。被告：蔡世庆，男，1960年6月29日出生，汉族，住福建省石狮市。被告：张丽斟，女，1964年2月10日出生，汉族，住福建省石狮市。被告：蔡金梁，男，1987年1月27日出生，汉族，住福建省石狮市。原告中国民生银行股份有限公司泉州分行（以下简称“民生银行泉州分行”）与被告蔡世庆、张丽斟、蔡金梁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行泉州分行的委托诉讼代理人许琼瑜到庭参加诉讼。被告蔡世庆、张丽斟、蔡金梁经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。民生银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令蔡世庆、张丽斟向民生银行泉州分行偿还借款本金180581.42元、利息7351.39元、罚息（含复利）3132.15元，并支付自2020年2月27日起至实际清偿全部借款本息之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2、判令蔡世庆、张丽斟向民生银行泉州分行偿付律师费4000元；3、判令蔡金梁对蔡世庆、张丽斟的上述债务承担连带保证责任；4、由蔡世庆、张丽斟、蔡金梁承担本案诉讼费。庭审中，民生银行泉州分行以蔡世庆、张丽斟偿还了部分款项为由，自愿将其上述第1项诉求变更为请求判令蔡世庆、张丽斟向民生银行泉州分行偿还借款本金166372.36元、利息8090.22元、罚息（含复利）5036.85元，并支付自2020年4月22日起至实际清偿全部借款本息之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利。事实与理由：2017年9月29日，蔡世庆、张丽斟与民生银行泉州分行签订一份《综合授信合同》，约定蔡世庆、张丽斟在授信有效期内可向民生银行泉州分行申请最高授信额度47万元，授信有效使用期限为36个月，自2017年9月29日至2020年9月29日，并约定了贷款利率、罚息利率等，有关合同的一切争议由民生银行泉州分行住所地人民法院管辖。同日，蔡金梁与民生银行泉州分行签订一份《最高额担保合同》，自愿对蔡世庆、张丽斟上述《综合授信合同》项下债务承担连带保证责任，同时约定了保证担保范围和保证期间。合同签订后，蔡世庆、张丽斟于2017年10月9日在授信额度内向民生银行泉州分行借款47万元，起息日为2017年10月9日，到期日为2020年9月29日。蔡世庆、张丽斟未依约还款。蔡世庆、张丽斟、蔡金梁未作答辩。经审理查明，蔡世庆、张丽斟于2001年6月4日登记结婚。2017年9月29日，蔡世庆、张丽斟与民生银行泉州分行签订了一份编号为个额贷字第9230****8340号的《综合授信合同》，约定蔡世庆、张丽斟在授信有效期内可向民生银行泉州分行申请使用的最高授信额度为47万元，授信有效使用期限为36个月，自2017年9月29日至2020年9月29日，授信种类为个人贷款，授信用途为资金周转归还旧贷；合同项下的借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮162.07%；逾期利率按照约定贷款利率上浮50%确定；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按逾期利率和实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对不能按时支付的借款利息（包括逾期罚息），按逾期利率计收复利；民生银行泉州分行有关本金、利息、费用和还款记录等内容的纸制或电子内部账务记载及制作或保留的办理业务和催收过程中的纸制或电子单据、记录、凭证，均构成有效证据，各方同意不因由民生银行泉州分行单方制作或保留而提出异议；蔡世庆、张丽斟违反承诺、陈述或保证，或违反合同约定义务，或在合同履行过程中明确表示或以自己行为表示不能或未能履行合同及附件项下约定，即视为发生违约事件，民生银行泉州分行有权取消全部授信额度，要求蔡世庆、张丽斟提前清偿已提取的全部借款，并赔偿民生银行泉州分行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。2017年9月29日，蔡金梁与民生银行泉州分行签订了一份编号为个高保字第9230****8340号的《最高额担保合同》，自愿为上述《综合授信合同》项下的债务提供最高额连带保证责任；最高额担保所担保的主债权发生期间为2017年9月29日至2020年9月29日；所担保的最高债权额为47万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债务履行期限届满之日后两年；保证担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述保证合同第1条、第17条载明担保人知悉并同意主合同的全部条款，自愿为主合同下债务提供担保。合同签订后，民生银行泉州分行于2017年10月9日依约发放了贷款47万元，借据信息上载明到期日为2020年9月29日，执行年利率12.448325%，还款方式为按月等额本息。此后，蔡世庆、张丽斟未能按时足额还款，截止至2020年2月26日尚欠民生银行泉州分行借款本金180581.42元、利息7351.39元、罚息（含复利）3132.15元。民生银行泉州分行催讨无果，遂诉至本院。民生银行泉州分行为本案支出律师费4000元。庭审中，民生银行泉州分行自认其起诉后，蔡世庆、张丽斟还款16100元，截止至2020年4月21日，蔡世庆、张丽斟尚欠民生银行泉州分行借款本金166372.36元、利息8090.22元、罚息（含复利）5036.85元。上述事实有民生银行泉州分行提供的营业执照、金融许可证、身份证复印件、结婚证复印件、确认书、授信申请表、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、个人账户对账单、欠款数据、委托代理协议、律师费发票、借据信息还款明细以及民生银行泉州分行庭审中的陈述为证，本院依法予以确认。本院认为，蔡世庆、张丽斟、蔡金梁未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。民生银行泉州分行与蔡世庆、张丽斟签订的《综合授信合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同。民生银行泉州分行依约履行了合同义务，蔡世庆未能按约还本付息，截止至2020年4月21日，尚欠民生银行泉州分行借款本金166372.36元、利息8090.22元、罚息（含复利）5036.85元，事实清楚，证据充分，足以认定。民生银行泉州分行关于蔡世庆偿还上述借款本息的诉求，合理合法，本院予以支持。蔡世庆未能按时还本付息的行为已构成违约，故应按合同约定承担民生银行泉州分行为本案支出的律师费4000元。鉴于张丽斟在上述《综合授信合同》受信人/借款人落款处签名捺印，表明其知晓并同意本案债务的设立，对本案债务的形成作出了共同意思表示，故应当认定上述债务系蔡世庆、张丽斟的夫妻共同债务，因此，张丽斟应对本案债务承担共同还款责任。蔡金梁自愿为上述债务提供连带责任保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。民生银行泉州分行在保证有效期间内向蔡金梁主张权利，合理合法，应予支持。蔡金梁在承担保证责任后，有权向蔡世庆、张丽斟追偿。蔡世庆、张丽斟、蔡金梁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一项、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、蔡世庆、张丽斟应于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金166372.36元，并支付截止至2020年4月21日的利息8090.22元、罚息（含复利）5036.85元及自2020年4月22日起至实际还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及编号为个额贷字第9230****8340号的《综合授信合同》约定计算的利息、罚息、复利；二、蔡世庆、张丽斟应于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司泉州分行支付律师费4000元；三、蔡金梁对蔡世庆、张丽斟的上述债务承担连带清偿责任，蔡金梁在承担保证责任后，有权向蔡世庆、张丽斟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4201.30元，减半收取计2100.65元，由蔡世庆、张丽斟、蔡金梁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员 张 亮二〇二〇年四月二十八日书记员 方灵杰附本案引用的主要法律法规条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：(一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。(二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。(三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。(四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。