上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0114民初20467号原告：上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行，住所地及法律文书送达确认地上海市嘉定区。负责人：应某某，该支行行长。委托诉讼代理人：李某某，女。被告：王擘，男，汉族，1984年1月6日生，户籍所在地江西省吉安市。被告：刘丽红，女，汉族，1984年4月13日生，户籍所在地江西省吉安市。被告：上海创融房地产有限公司，住所地上海市嘉定区。法定代表人：唐某。原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行与被告王擘、被告刘丽红、被告上海创融房地产有限公司(以下简称创融公司)间金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理后，依法适用简易程序审理。后因三被告下落不明，本案转入普通程序，由审判员黄静雅、人民陪审员陈飞、人民陪审员蒋震奇组成合议庭，于2020年3月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李某某到庭参加诉讼。三被告经本院公告传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告王擘、刘丽红共同归还借款本金770,234.52元，并支付截至2019年9月4日的利息及逾期利息40,095.74元，上述合计810,330.26元；2、被告王擘、刘丽红共同支付以借款本金770,234.52元为基数、自2019年9月5日起至实际清偿之日止、按照合同约定的罚息利率计算的逾期利息；3、被告王擘、刘丽红以其所有的位于上海市嘉定区合作路XXX弄XXX号XXX室的房屋对结欠原告的债务承担抵押担保责任；4、被告创融公司对被告王擘、刘丽红的债务承担连带清偿责任。事实及理由：2016年5月30日，原告与被告王擘、刘丽红签订编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》(以下简称借款合同)一份，约定原告向被告王擘、刘丽红提供借款94万元，借款期限为2016年5月30日至2026年5月30日，并以购买的坐落于上海市嘉定区合作路XXX弄XXX号XXX室的房屋作为抵押担保。被告创融公司作为保证人签署了上述合同，承诺承担连带保证责任。2016年6月28日，原告按约提供了借款94万元。但被告王擘、刘丽红自2018年10月开始逾期还款。原告多次催收未果，故涉讼。被告王擘、刘丽红、创融公司均未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告王擘、刘丽红系夫妻关系。2016年5月30日，原告与被告王擘、刘丽红及创融公司共同签订借款合同(合同编号为XXXXXXXXXXXXXX)一份，约定被告王擘、刘丽红为购置经营用房向原告借款94万元，借款期限自2016年5月30日起至2026年5月30日止，具体期限以借款凭证的记载为准。被告王擘、刘丽红应于借款期限届满之日全额偿还合同项下的贷款本息及所有应付费用。贷款利率以中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%确定。还款方式为按月等额本息方式。借款人累计三个月拖欠应还借款本金或利息的，原告有权立即取消全部或部分借款，宣告借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权或要求被告创融公司承担连带保证责任。逾期贷款罚息利率为在合同约定贷款利率基础上加收40%。合同另约定被告王擘、刘丽红以其购买的位于上海市嘉定区合作路XXX弄XXX号XXX室的房屋为借款提供担保。抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、复息、违约金、贷款人实现债权的费用等。被告王擘、刘丽红应在原告规定的期限内到有关登记机关办妥抵押登记手续，并将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件的正本原件以及其他权利证书交原告保管。抵押权自登记时设立。借款合同另约定被告创融公司为被告王擘、刘丽红的借款提供连带保证责任。除合同另有明确约定外，下列所有条件全部得到满足后，被告创融公司在合同项下的保证责任解除：(1)抵押人(即被告王擘、刘丽红)就该房屋取得了《房地产权证》，且该所有权证明文件已由原告核对无误；(2)已经办妥以该房屋为抵押物的抵押登记，且《房地产其他权利证明》原件已经交付给原告占有。保证担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、原告为实现债权而发生的相关费用等。上述连带责任保证构成附加的和独立的担保义务，这些义务不取决于原告是否向被告王擘、刘丽红发出任何事先通知或是否要求或针对被告王擘、刘丽红采取任何诉讼或法律行为；被告创融公司不得以被担保债权上已经或将要存在被告王擘、刘丽红或其他任何第三方提供的担保(包括但不限于预购商品房抵押或预购商品房期权抵押)为由，拒绝承担本合同项下的保证责任；被告创融公司也不得以原告未先就其他担保实现债权为由拒绝承担合同项下的保证责任。原告放弃任何担保的，包括但不限于任何借款人或其他任何提供的抵押、质押等物的担保的，被告创融公司的连带保证责任不以任何方式减少或免除。上述借款合同签订后，被告王擘、刘丽红用以提供抵押担保的房屋于2016年6月15日办理了预购商品房的抵押预告登记手续。2016年6月28日，原告依约向被告王擘发放了贷款94万元。在合同履行过程中，被告王擘、刘丽红自2018年10月开始出现逾期还款的情况。2019年1月，原告向被告王擘邮寄送达《贷款逾期催收通知书》。但被告王擘、刘丽红至今仍未履行任何还款义务，故原告诉至法院，并提出鉴于被告王擘、刘丽红存在多期不履行合同义务的情况，要求提前收回全部贷款，故涉讼。上述事实，由原告提供的结婚证、借款合同、借款凭证、抵押预告登记证明、还款对账单、《贷款逾期催收通知书》等证据材料为证。本院认为，原告与被告王擘、刘丽红、创融公司签订的借款合同系各方当事人真实意思的表示，合法有效，对各方均有约束力。现原告按约履行了发放贷款的义务，被告王擘、刘丽红理应按约定的期限及利率偿还本金和利息，其拖欠不付，原告有权按合同约定提前收回贷款本金，并要求被告王擘、刘丽红支付拖欠利息及逾期利息等。鉴于涉案房屋尚未办理正式抵押权登记手续，故原告主张对被告王擘、刘丽红所购买的位于上海市嘉定区合作路XXX弄XXX号XXX室的房屋行使抵押权的诉请，本院不予支持。根据借款合同约定，在涉案房屋办理正式抵押登记之前，被告创融公司应对被告王擘、刘丽红拖欠的债务承担连带保证责任，故原告据此要求被告创融公司承担保证责任，合法有据，本院予以支持。诉讼中，被告王擘、刘丽红、创融公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，相应法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条之规定，判决如下：一、被告王擘、被告刘丽红应于本判决生效之日起十日内返还原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行借款本金770,234.52元，并偿付截至2019年9月4日的利息及逾期利息40,095.74元，上述合计810,330.26元；二、被告王擘、被告刘丽红应于本判决生效之日起十日内偿付原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行以本金770,234.52元为基数，自2019年9月5日起至实际清偿之日止的逾期利息(按原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行与被告王擘、被告刘丽红于2016年5月30日签订的编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》约定的利率计算方式计收)；三、被告上海创融房地产有限公司应对被告王擘、被告刘丽红上述第一项、第二项付款义务承担连带清偿责任。被告上海创融房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告王擘、被告刘丽红追偿；四、驳回原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11,903元，财产保全费4,571元，公告费560元，合计诉讼费17,034元，由被告王擘、被告刘丽红、被告上海创融房地产有限公司共同负担(应于本判决生效之日起七日内缴付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  黄静雅人民陪审员  陈 飞人民陪审员  蒋震奇二〇二〇年四月三日书 记 员  祁 程附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。