文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初20644号原告：吴鉴宏，男，1988年9月13日出生，汉族，住广东省中山市**。委托诉讼代理人：吴宇嘉，广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：李嘉慰，广东保信律师事务所律师。被告：刘红军，男，1975年11月14日出生，汉族，住湖南省汉寿县。原告吴鉴宏与被告刘红军民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴宇嘉、李嘉慰到庭参加诉讼。被告刘红军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴鉴宏向本院提出诉讼请求：判令1.解除原告与被告于2017年11月2日签订的《房地产借款抵押合同》；2.被告向原告偿还借款本金314379.16元及利息（以314379.16元为基数，按月利率2%自2019年4月17日起计算至实际清偿之日止）；3.被告承担原告因实现债权所产生的律师费20000元及诉讼保全责任保险费800元；4.原告有权就涉案抵押物即被告名下位于中山市的房地产［不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第××号］拍卖、变卖所得价款对本案全部债权在其抵押顺位内享有优先受偿权；5.被告承担本案所有诉讼费用。事实和理由：2017年11月2日，被告因生意及家庭资金周转需要向原告借款400000元，双方签订了《房地产借款抵押合同》及附表《等额本息还款表》，约定借款期限为2017年11月2日至2022年11月1日，分60期每月支付等额本息11066.59元；任何一期逾期15天，原告可提前收回全部借款，被告应支付本金金额20%违约金及从借款之日起至还清之日止按年利率25%计付利息，每逾期1天按出借金额1‰的费用赔付原告，并承担律师费、诉讼费、诉讼保全责任保险费等实现债权的费用。被告提供上述豪园二街7幢301房的房地产作为借款抵押担保，双方已办理抵押登记。2017年11月17日，原告通过银行向被告支付400000元。被告已支付截至2019年4月16日的利息。原告为实现债权已支出律师费20000元及诉讼保全保险费800元。被告刘红军在法定期限内未提交书面答辩状，未提供任何证据，亦未到庭应诉、答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院核对证据原件后附卷。经审理认定事实如下：原告吴鉴宏称被告刘红军经其朋友周晋越介绍，以经营红木家居店生意周转困难为由向吴鉴宏借款400000元，双方约定借款期限60个月，每月还本息11066.59元，折算月利率为1.8403%。2017年11月2日，吴鉴宏与刘红军签订房地产借款抵押合同，主要约定：刘红军向吴鉴宏借款400000元，债务履行期限自2017年11月2日至2022年11月1日；以等额本息的方式分60个月还本付息，每月本息合计11066.59元（详见等额本息还款表），每月16日前支付利息，指定收取还款账户为吴鉴宏名下的工商银行账户；若任何一期逾期15天，吴鉴宏可提前收回全部借款，刘红军应支付本金金额20%的违约金，按年利率25%计算从借款之日起至还清之日止的利息，每逾期1天按出借金额的1‰赔付资金流损失，并负担吴鉴宏因追索还款引起的律师费、诉讼费、诉讼保全责任保险费等费用；刘红军以其名下位于中山市的房地产为该债务提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费、执行费、诉讼保全责任保险费等）、因违约给吴鉴宏造成的损失和其他所有应付费用。上述等额本息还款表载明：贷款本金为400000元，年限为5年，期数（月）为60期，每期应还本息11066.59元（摘要详见下表）。按“每期归还利息÷上期剩余本金”折算，月利率约为1.84%。            期数              归还本金              归还利息              本息合计              剩余本金                  1              3705.39              7361.20              11066.59              396294.61                  2              3773.58              7293.01              11066.59              392521.04                  3              3843.02              7223.56              11066.59              388678.02                  4-58              略                  59              10670.24              396.34              11066.59              10866.61                  60              10866.61              199.98              11066.59              /      2017年11月9日，刘红军将位于中山市【不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第××号】的房地产抵押给吴鉴宏，办理了抵押登记，不动产登记证明号为粤（2017）中山市不动产证明第××号，吴鉴宏为第二顺位抵押权人。2017年11月17日，吴鉴宏通过银行向刘红军转账支付借款400000元，刘红军向吴鉴宏出具了借款借据。吴鉴宏称，其是中山市丰裕信用担保有限公司的股东，并投资汽车销售公司、五金厂等，没有专职从事民间借贷业务，借款资金来源于其投资分红及家庭收入积蓄；刘红军于2017年11月17日支付了第1期本息11066.6元及居间费18633.4元、手续费8300元，合共38000元，吴鉴宏同意将该38000元从借款本金中扣除，实际借款本金计为362000元（400000元-38000元）；吴鉴宏委托其财务人员黄家宜收取还款，刘红军共偿还了226136.2元（详见下表），已支付18期本息。            序号              还款时间              实还金额                  1              2017.11.17              38000                  2              2017.12.16              11066.6                  3              2018.1.16              11066.6                  4              2018.2.16              11067                  5              2018.3.20              11067                  6              2018.4.20              11067                  7              2018.5.16              11067                  8              2018.6.26              11066                  9              2018.7.20              11067                  10              2018.8.19              11067                  11              2018.9.19              11066                  12              2018.10.20              11067                  13              2018.11.20              11067                  14              2018.12.20              11067                  15              2019.1.21              11067                  16              2019.2.13              11067                  17              2019.3.20              11067                  18              2019.4.20              11067                  合计（元）              226136.2      吴鉴宏因本案纠纷委托广东保信律师事务所律师进行诉讼，为此支出律师费20000元；吴鉴宏申请诉讼保全，由利宝保险有限公司中山中心支公司为其出具财产保全责任保险保单，为此支出财产保全责任保险费800元。本院认为，原告吴鉴宏主张其向被告刘红军出借借款362000元（400000元-38000元），提供了房地产借款抵押合同、银行转账记录、借款借据等证据佐证，本院对此予以采信。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃质证、辩论等诉讼权利，应承担相应诉讼风险。刘红军收到吴鉴宏出借的借款，应依法承担偿还借款本金，及支付利息等民事责任。双方签订的房地产借款抵押合同约定，若任何一期还款逾期15天，吴鉴宏可提前收回全部借款。刘红军迟延履行还款义务，现吴鉴宏诉请解除双方之间订立的借款合同，理据充分，本院予以支持。关于尚欠借款本金、利息的数额。合同约定了借款期限、利息及还款方式，按等额本息还款表约定折算月利率为1.84%。吴鉴宏自认刘红军已还款226136.2元，则刘红军借款后已偿还的款项超过月利率1.84%部分，应逐笔抵扣借款本金。经核算，抵扣后，截至2019年4月20日，刘红军尚欠吴鉴宏借款本金276134元（详见附表），应予偿还。合同并约定了逾期利息及违约金，但逾期利率过高。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条规定，现吴鉴宏下调为按月利率2%计付利息，不违反法律规定，本院予以支持，但应以276134元为基数，自2019年4月21日起计算至借款清偿之日止；对吴鉴宏诉求超出部分，本院不予支持。关于律师费、诉讼保全责任保险费。合同约定刘红军逾期还款的，须承担吴鉴宏为实现债权产生的律师费、诉讼保全责任保险费等费用。吴鉴宏提供了委托代理合同及律师费发票、财产保全责任保险保单及保险费发票，证明其为此支出律师费20000元、财产保全责任保险费800元，结合双方履行合同的实际情况及吴鉴宏诉求的合理程度，本院酌情认定刘红军应赔偿律师费损失18000元、保险费损失700元。关于优先受偿权。合同约定刘红军以案涉不动产为本案借款债务提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、违约金、实现债权的费用等；当事人并办理了抵押登记，吴鉴宏为第二顺位抵押权人，该抵押合法有效，符合抵押权设定的生效要件。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，吴鉴宏有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款，在担保范围内享有第二顺位优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告吴鉴宏与被告刘红军于2017年11月2日订立的《房地产借款抵押合同》之借款合同部分；二、被告刘红军于本判决发生法律效力之日起七日内向原告吴鉴宏偿还借款276134元，并支付利息（以276134元为基数，按月利率2%自2019年4月21日起计算至借款清偿之日止），赔偿律师费损失18000元、诉讼保全责任保险费损失700元；三、原告吴鉴宏对被告刘红军名下、位于中山市【不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第××号】的不动产折价或者拍卖、变卖所得价款，在担保范围内享有第二顺位优先受偿权；四、驳回原告吴鉴宏的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6674元，诉讼保全费2311元，合共8985元（原告吴鉴宏已预交），由原告吴鉴宏负担915元，被告刘红军负担8070元（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告吴鉴宏）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长 巫  洁  涛人民陪审员 邓  宝  初人民陪审员 冯  昔  宜二〇二〇年四月十日书 记 员 刘尉婷程慕桦附表：刘红军借款还款明细统计表（金额单位：元）            时间              借款金额              还款时间              还款金额              利息数额              尚欠借款本金数额                  2017.11.17              400000              2017.11.17              38000                            362000（400000-38000）                  2017.11.18-      2017.12.16                            2017.12.16              11066.6              6438.77（362000×1.84%÷30×29天）              357372.17（6438.77+362000-11066.6）                  2017.12.17-      2018.1.16                            2018.1.16              11066.6              6575.65（357372.17×1.84%）              352881.22（6575.65+357372.17-11066.6）                  2018.1.17-      2018.2.16                            2018.2.16              11067              6493.01（352881.22×1.84%）              348307.23（6493.01+352881.22-11067）                  2018.2.17-      2018.3.20                            2018.3.20              11067              7263.37（348307.23×1.84%×1个月4天）              344503.6（7263.37+348307.23-11067）                  2018.3.21-      2018.4.20                            2018.4.20              11067              6338.87（344503.6×1.84%）              339775.47（6338.87+344503.6-11067）                  2018.4.21-      2018.5.16                            2018.5.16              11067              5418.29（339775.47×1.84%÷30×26天）              334126.76（5418.29+339775.47-11067）                  2018.5.17-      2018.6.26                            2018.6.26              11066              8197.24（334126.76×1.84%×1个月10天）              331258（8197.24+334126.76-11066）                  2018.6.27-      2018.7.20                            2018.7.20              11067              4876.12（331258×1.84%÷30×24天）              325067.12（4876.12+331258-11067）                  2018.7.21-      2018.8.19                            2018.8.19              11067              5981.24（325067.12×1.84%）              319981.36（5981.24+325067.12-11067）                  2018.8.20-      2018.9.19                            2018.9.19              11066              5887.66（319981.36×1.84%）              314803.02（5887.66+319981.36-11066）                  2018.9.20-      2018.10.20                            2018.10.20              11067              5985.45（314803.02×1.84%×1个月1天）              309721.47（5985.45+314803.02-11067）                  2018.10.21-      2018.11.20                            2018.11.20              11067              5698.88（309721.47×1.84%）              304353.35（5698.88+309721.47-11067）                  2018.11.21-      2018.12.20                            2018.12.20              11067              5600.1（304353.35×1.84%）              298886.45（5600.1+304353.35-11067）                  2018.12.21-      2019.1.21                            2019.1.21              11067              5682.83（298886.45×1.84%×1个月1天）              293502.28（5682.83+298886.45-11067）                  2019.1.22-      2019.2.13                            2019.2.13              11067              4140.34（293502.28×1.84%÷30×23天）              286575.62（4140.34+293502.28-11067）                  2019.2.14-      2019.3.20                            2019.3.20              11067              6503.36（286575.62×1.84%×1个月7天）              282011.98（6503.36+286575.62-11067）                  2019.3.21-      2019.4.20                            2019.4.20              11067              5189.02（282011.98×1.84%）              276134（5189.02+282011.98-11067）                  截至2019年4月20日，刘红军尚欠吴鉴宏借款本金276134元。