贵州省贵阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）黔01民初1537号原告：四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行，住所地贵州省贵阳市云岩区新添大道南段**“永利星座”大厦**。负责人：兰凯，该行行长。委托诉讼代理人：胡佳冀、江毅，北京市中银（贵阳）律师事务所律师。被告：贵州中冠实业有限公司，住，住所地贵州省贵阳市白云区云峰大道**金泰大厦****房/div>法定代表人：黄仕武，职务不详。被告：贵阳市白云区中小企业信用融资担保中心，住所，住所地贵州省贵阳市白云区云峰大道**金泰大厦****div>法定代表人：祝志恒，职务不详。被告：贵州众汇投资集团有限公司，住所地，住所地贵州省贵阳市云岩区中华中路**时代广场**iv>法定代表人：祝建恒。被告：贵州聚财金属制品有限公司，住所地贵，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州龙里县谷脚镇岩后村v>法定代表人：成求智，职务不详。被告：祝精隆，男，1975年5月18日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：黄仕武，男，1985年4月7日出生，汉族，住贵州省息烽县。被告：齐波，男，1980年9月11日出生，汉族，住贵州省贵阳市。原告四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行（以下简称天府银行云岩支行）诉被告贵州中冠实业有限公司（以下简称中冠公司）、贵阳市白云区中小企业信用融资担保中心（以下简称白云担保中心）、贵州众汇投资集团有限公司（以下简称众汇公司）、贵州聚财金属制品有限公司（以下简称聚财公司）、祝精隆、黄仕武、齐波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告天府银行云岩支行委托诉讼代理人江毅到庭参加了诉讼。被告中冠公司、白云担保中心、众汇公司、聚财公司、祝精隆、黄仕武、齐波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告天府银行云岩支行向本院起诉请求：1.判令被告中冠公司偿还原告《流动资金借款合同》项下借款本金16000000元、利息2408798.44元、罚息6259399.96元（暂算至2018年12月24日，以后应付利息、罚息按照合同约定标准计算至全部本金清偿之日，并支付违约金1600000元，共计26268198.10元）；2.判令被告中冠公司偿还原告《银行承兑汇票业务合同》项下垫资本金4979766.67元、利息1172716.25元（暂算至2018年12月24日，以后应付利息按合同约定标准计算至全部本金清偿之日），并支付违约金1000000元，共计7152482.92元；3.判令被告白云担保中心、众汇公司、黄仕武、齐波对前述第一、二项债务承担连带偿还责任；4.判令被告聚财公司对前述第二项债务承担连带偿还责任；5.确认原告对被告祝精隆所有的位于贵阳市南明区君悦华庭Ａ栋（Ａ）4层1Ｂ的房屋（房屋他项权证号：筑房他证南明字第××号；房屋所有权证号：010350897）享有抵押权，并就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.原告为实现本案债权所支付的案件受理费、保全费、公告费等费用由前述被告共同承担。事实及理由：2013年4月1日，原告与被告祝精隆签订《最高额抵押合同》，约定被告祝精隆自愿以其房屋为中冠公司债务提供抵押担保。2014年3月30日，原告分别与被告白云担保中心、众汇公司、黄仕武、齐波签订《最高额保证合同》，为中冠公司债务提供连带责任保证。亦于2014年3月30日，原告与被告中冠公司签订《流动资金借款合同》，约定中冠公司向原告借款1600万元。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。因被告中冠公司到期未还，又与原告签订《公司客户借款展期协议书》将1600万元借款展期一年，同时被告白云担保公司、众汇公司、祝精隆、黄仕武、齐波以担保人身份在该《借款展期协议》上签字，承诺继续为中冠公司提供抵押担保及连带保证责任担保。另外，被告中冠公司与原告于2015年1月4日签订《银行承兑汇票业务合同》，承兑金额为1000万元。上述债务到期后，被告中冠公司未履行还款义务，原告于2016年3月31日向被告中冠公司、白云担保中心、众汇公司、黄仕武、齐波出具《贷款催收通知书》。2017年3月21日，被告聚财公司向原告出具《不可撤销担保函》，承诺对中冠公司银承项下债务承担连带偿还责任。2017年11月29日，原告向被告中冠公司、白云担保中心、众汇公司、黄仕武、齐波、祝精隆出具《贷款催收通知书》。2018年11月13日，聚财公司向原告出具《承诺函》，承诺对被告中冠公司银承项下债务承担连带偿还责任。被告中冠公司、白云担保中心、众汇公司、聚财公司、祝精隆、黄仕武、齐波均未到庭答辩。原告天府银行云岩支行为佐证其诉讼请求，提交如下证据：1.原告营业执照、负责人身份证复印件、负责人身份证明、名称变更登记证明材料，被告中冠公司、白云担保中心、众汇公司、聚财公司企业信用信息，被告祝精隆、黄仕武、齐波身份证复印件；2.《（人民币资金）流动资金借款合同》、借款借据、《公司客户借款展期协议书》；3.《银行承兑汇票业务合同》，转账凭证、银行承兑汇票；4.《最高额抵押合同》、他项权证；5.《最高额保证合同》；6.《四川天府银行股份有限公司贵阳分行贷款催收通知书》、《四川天府银行股份有限公司贵阳分行履行保证责任通知书》；7.《不可撤销担保函》、《承诺函》；8.贷款账单查询。另，原告天府银行云岩支行补充提交《托收凭证》、聚财公司《董事会（股东会）决议》及《情况说明》。经审查，本院对上述证据真实性均予以确认。结合当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：原南充市商业银行云岩支行于2017年2月28日经贵州银监局《贵州银监局关于南充市商业银行股份有限公司贵阳分行及所辖机构更名的批复》（黔银监复[2017]33号）批复更名为四川天府银行股份有限公司贵阳云岩分行。2013年4月1日，被告祝精隆（抵押人）与原告天府银行云岩支行签订《最高额抵押合同》（南商银［贵分云-小微］信高抵［2013］年第［0025］号），约定以其位于贵阳市南明区君悦华庭Ａ栋（Ａ）4层1Ｂ号（筑房权证南明字第**），为中冠公司自2013年4月1日至2016年3月31日期间在天府银行云岩支行处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合人民币1680万元提供抵押担保；抵押担保范围包括债务人依主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。同日，双方就该抵押财产办理了抵押登记（筑房他证南明字第××号）。2014年3月30日，被告白云担保中心作为保证人与天府银行支岩支行签订《最高额保证合同》（南商银[贵分云支-小微]信高保字[2014]年第[0189]号），约定保证人自愿为中冠公司自2014年3月31日起至2017年3月30日期间在债权人处办理约定的各类业务（包括但不限于人民币贷款、银行承兑汇票承兑等）实际形成的债务的最高余额600万元提供连带责任保证担保；众汇公司、黄仕武、齐波亦作为保证人与天府银行贵阳分行签订《最高额保证合同》（南商银[贵分云支-小微]信高保字[2014]年第[0190]号），约定保证人自愿为中冠公司自2014年3月31日起至2017年3月30日期间在债权人处办理约定的各类业务（包括但不限于人民币贷款、银行承兑汇票承兑等）实际形成的债务的最高余额2520万元提供连带责任保证担保。保证范围均为：债务人依主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间均为：主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。亦于2014年3月30日，被告中冠公司（借款人、甲方）与原告（贷款人、乙方）签订《（人民币资金）流动资金借款合同》（南商银[贵分云支-小微]流借字[2014]年第[0076]号），约定：甲方向乙方借款1600万元用于购买生产原材料；借款期限自2014年4月2日至2015年4月1日；借款初始利率是借款合同签订时首次执行的利率，本借款初始利率按《借款人借款利率定价表》确定为年利率11.3%，双方一致同意将根据利率市场化要求对借款利率实行动态调整，即在借款初始利率的基础上，依据本合同附件《借款人借款利率定价表》按季调整借款利率，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则在利率动态调整时一并调整；《借款人借款利率定价表》是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；调整后的借款利率于调整当季末月21日起执行，贷款发放后第一次调整如未满三个月，则从下一季度末月21日起执行；按日计息，如甲方不能按本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；甲方不按合同约定按期归还借款的，乙方有权对逾期部分从逾期之日起按逾期时本借款执行利率上浮百分之伍拾计收罚息；按月结息，到期一次性或分期还本，结息日为每月20日；甲方违反本合同任一约定或违反法定义务，乙方有权要求甲方支付贷款总额10%的违约金，乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由甲方承担。2014年4月2日，天府银行云岩支行向中冠公司发放贷款1600万元。2015年3月20日，天府银行云岩支行（贷款人、抵押权人）与中冠公司（借款人）、白云担保中心（保证人）、众汇公司（保证人）、祝精隆（抵押人）及齐波（保证人）、黄仕武（保证人）签订《公司客户借款展期协议书》（南商银[贵分云支-小微]公借展字[2015]年第[0001]、[0002]号），约定前述1600万元借款展期至2016年3月30日；借款展期初始利率按《借款人借款利率定价表》确定为年利率11.9%，双方一致同意将根据利率市场化要求对借款利率实行动态调整，即在借款初始利率基础上，依据本合同附件《借款人借款利率定价表》按季调整借款利率，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则在利率动态调整时一并调整，借款利率调整后双方约定由贷款人采取电话通知方式通知借款人，借款人如对利率调整有异议，应在通知后10日内向贷款人提出书面异议，否则视为无异议；原借款有抵押或质押担保的，如借款展期后的到期日超过原抵押或质押财产保险到期日的，担保继续有效，借款人及担保人负责抵押、质押财产的续保手续；原借款有保证担保的，保证人自愿继续承担连带保证责任，保证期间为借款展期到期日后的2年；除本协议涉及的内容条款外，原主合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。另于2015年1月4日，被告中冠公司（出票人、甲方）与原告天府银行云岩支行（承兑银行、乙方）签订《银行承兑汇票业务合同》（南商银[贵分-云支]承字[2015]年第[新-03**]号），约定：乙方同意对甲方本次申请承兑的1张、总金额为1000万元的银承汇票予以承兑；甲方按本次申请承兑的每张汇票金额的50%向其在乙方开列的保证金专户缴存保证金；甲方须于每张汇票到期前三个工作日按“汇票面金额-已缴存的保证金或已质押的定期存单金额”将应付票款足额交存至在乙方开列的结算账户内；甲方在此不可撤销地授权乙方可随时扣划其在乙方开立的保证金专户中的保证金及在乙方开立的其他存款结算账户内的资金代为偿还或支付本协议项下到期债务，如甲方缴存的保证金以及甲方在乙方开立的其他账户内的资金不足支付乙方已承兑的到期汇票的差额部分，则自动转为承兑垫款，自垫款之日起，由甲方按垫款金额日息万分之五支付乙方资金利息，直至甲方足额归还乙方垫付的款项为止；甲方违反本合同任一约定或违反法定义务的，乙方有权要求甲方支付乙方已承兑的商业汇票总额10%的违约金；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由甲方承担。同日，原告天府银行云岩支行为出票人中冠公司开立面额为1000万元的银行承兑汇票（3130005220295616），汇票到期日为2015年7月4日。上述款项到期后，中冠公司未如期偿还贷款，亦未按期足额缴存银行承兑汇票款项而导致天府银行云岩支行发生垫付，天府银行云岩支行先后于2016年3月31日、2017年11月29日向中冠公司、祝精隆发送《贷款催收通知书》，向齐波、黄仕武、众汇公司、白云担保中心发送《履行保证责任通知书》，上述当事人均在通知书上签字或盖章。祝精隆、众汇公司、聚财公司另先后于2017年3月21日、2018年11月13日向原告天府银行云岩支行出具《不可撤销担保函》、《承诺函》，承诺为包括案涉中冠公司银行承兑汇票敞口500万元本金、利罚息及其他费用在内的白云担保中心在四川天府银行股份有限公司贵阳分行在保业务及关联业务的清偿承担连带偿还责任，保证期间自本担保函出具之日起两年。其后，案涉贷款及天府银行贵阳分行垫付的银行承兑汇票款项仍未清偿。截至2018年12月24日，贷款款项尚欠本金1600万元、期内利息2408798.14元、罚息6259399.96元；银行承兑汇票尚欠本金4979766.67元、利息1172716.25元。另：1.原告天府银行云岩支行补充提交的聚财公司《董事会（股东会）决议》内容为“四川天府银行贵阳分行，经我公司董事会（股东会）研究，同意为贵阳市白云区中小企业信用担保中心对四川天府银行股份有限公司贵阳分行及其下属支行的在保业务、关联业务以及贵行及其下属支行为实现债权发生的各项费用提供连带担保，担保方式为：抵押担保：抵押物土地、厂房及办公楼；质押担保，质押物公司100%股权；本公司作为保证人，提供连带责任担保。担保合同与贵行另行签订”。该决议无形成时间，董事或股东处签署“文心”字样。2.聚财公司工商登记信息显示，该公司股东为文心、成求智，其中文心持股比例80%、成求智持股比例20%。本院认为，依法成立的借款合同受法律保护。本案中，中冠公司与原告天府银行云岩支行签订《（人民币资金）流动资金借款合同》、《公司客户借款展期协议书》、《银行承兑汇票业务合同》，该合同系各方真实意思表示且不违反法律规定，天府银行云岩支行亦依约发放了贷款、开立汇票，上述合同依法成立且合法有效。合同签订后，中冠公司未依约清偿本息、亦未在汇票到期日前足额缴存票款导致原告发和垫付，其已构成违约，应当在清偿贷款、垫付款本息的同时承担罚息、违约金等违约责任。具体应当清偿的款项为：贷款本金1600万元及截至2018年12月24日期内利息2408798.14元、罚息6259399.96元，并支付自2018年12月24日起以实际欠付本金为基数按《公司客户借款展期协议书》约定初始利率年利率11.9%标准（因原告未举证证明其调整了利率并按约定告知了借款人调整后的利率标准，故按初始利率计息）上浮50%即年利率17.85%计算至该款项全部本金清偿之日止的罚息；银行承兑汇票本金4979766.67元及截至2018年12月24日的利息1172716.25元，并支付自2018年12月24日起以实际欠付本金为基数按日万分之五利率标准计算至该款项全部本金清偿之日止的利息。对于原告主张的贷款款项之违约金1600000元，此系双方合同约定，且自被告中冠公司逾期至本案一审开庭前，以欠付本金金额为基数将该违约金金额与罚息合并计算未超过年24%的合理范围，本院予以支持；对于原告天府银行云岩支行主张的银行承兑汇票之违约金1000000元，虽然银行承兑汇票之面额为10000000元，但实际敞口部分仅为5000000元，原告仅就敞口部分发生垫付，且原告垫付票款已按日万分之五计息，若再按票面金额的10%计算违约金，则明显过高，显失公平，故本院对原告该项违约金诉请调整为按欠付金额的10%计算违约金，即中冠公司应就该票款支付的违约金金额为欠付汇票本金4979766.67元×10%=497976.667元。对于原告天府银行云岩支行主张的律师费，因其未提交证据证明该费用已实际支付，故本院不予支持。关于被告祝精隆的抵押担保责任。被告祝精隆与原告天府银行云岩支行签订《最高额抵押合同》，约定以其位于贵阳市南明区君悦华庭Ａ栋（Ａ）4层1Ｂ号（筑房房权证南明字第**）房产为中冠公司自2013年4月1日至2016年3月31日期间在天府银行云岩支行处办理约定的各类业务实际形成的债务的最高余额折合人民币1680万元提供抵押担保，并就抵押财产办理了抵押登记。本案贷款及银行承兑汇票业务均系发生于该抵押合同约定的债务形成期间，故原告有权就案涉款项对该抵押财产主张优先受偿权利，但该抵押合同明确约定担保债务最高余额折合人民币1680万元，该最高余额未限于债务本金金额，应当作出不利于合同格式提供方原告天府银行支岩支行的解释，即1680万元为包括本金及其利息、罚息、违约金等所有应付款项的合算的最高限额，而非单指本金债务部分的最高限额。因此，原告天府银行云岩支行的优先受偿范围应以1680万元为限。关于被告白云担保中心、众汇公司、黄仕武、齐波的保证责任。被告白云担保中心、众汇公司、黄仕武、齐波均与原告形成保证合同关系，保证方式为连带责任，且案涉款项系发生于合同约定的债务形成期间，故原告有权主张白云担保中心、众汇公司、黄仕武、齐波对案涉款项承担连带清偿责任。但，白云担保中心、众汇公司与原告签订的《最高额保证合同》确认担保的债务最高余额为600万元，黄仕武、齐波亦与原告签订的《最高额保证合同》确认担保的债务最高余额为2520万，《公司客户借款展期协议书》并未改变原担保范围，众汇公司出具的《不可撤销担保函》、《承诺函》亦未实质改变其所担保的最高余额范围，且该最高余额亦未明确限于本金，亦应解释为包括本金及其利息、罚息等所有应付款项的合算的最高限额。故此，白云担保中心、众汇公司对连带保证责任应以600万元为限，黄仕武、齐波的保证责任应以2520万为限。同时，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，白云担保中心、众汇公司、黄仕武、齐波承担保证责任后，有权向债务人中冠公司追偿。关于被告聚财公司的保证责任。原告主张聚财公司承担保证责任的主要依据，是借款展期期限届满后，落款时间分别为2017年3月21日、2018年11月13日的《不可撤销担保函》、《承诺函》。经审查，该《不可撤销担保函》、《承诺函》虽然仅有聚财公司印章而无法定代表人或其授权人员签字，但原告提交的聚财公司的《董事会（股东会）决议》记载，该公司同意为白云担保中心对四川天府银行股份有限公司贵阳分行及其下属支行的在保业务、关联业务以及为实现债权发生的各项费用提供连带担保，该决议由持有该公司80%股份的股东“文心”签字。据此，应当视为原告天府银行云岩支行尽到了合理的注意义务，聚财公司在《不可撤销担保函》、《承诺函》担保人处加盖印章的行为系有效的担保行为，其应承担相应保证责任。根据《不可撤销担保函》、《承诺函》所载担保款项清单，其担保的款项仅包括案涉银行承兑汇票款项，而未包括案涉贷款，故其仅对案涉银行承兑汇票项下本息、违约金承担连带责任。综上所述，本院对原告天府银行云岩支行成立的诉讼请予以部分支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告贵州中冠实业有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行借款本金人民币16000000元及截至2018年12月24日的欠付期内利息2408798.14元、罚息6259399.96元，并支付自2018年12月24日起以实际欠付本金为基数按年利率17.85%标准计算至该本金清偿之日止的罚息；二、被告贵州中冠实业有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行垫付银行承兑汇票本金人民币4979766.67元及截至2018年12月24日的利息1172716.25元，并支付自2018年12月24日起以实际欠付本金为基数按日万分之五利率标准计算至该本金清偿之日止的利息；三、被告贵州中冠实业有限公司于本判决生效之日起十五日内支付原告四川天府银行股份有限公司借款违约金人民币1600000元、银行承兑汇票违约金人民币497976.667元；四、原告四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行对被告祝精隆提供的位于贵州省贵阳市南明区君悦华庭Ａ栋（Ａ）4层1Ｂ号（筑房权房权证南明字第**）财产，折价或者拍卖、变卖所得价款，在本判决第一、二、三项下债权范围内享有优先受偿权（以不超过人民币16800000元为限）；五、贵阳市白云区中小企业信用融资担保中心以人民币6000000元为限、贵州众汇投资集团有限公司以人民币6000000元为限、黄仕武以人民币25200000元为限、齐波以人民币25200000元为限，对本判决第一、二、三项下债务承担连带保证责任（保证人承担保证责任，有权向债务人贵州中冠实业有限公司追偿）；六、驳回原告四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费208903.41元，保全费5000元，共计213903.41元，由被告贵州中冠实业有限公司、祝精隆、白云区中小企业信用融资担保中心、贵州众汇投资集团有限公司、贵州聚财金属制品有限公司、黄仕武、齐波共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内按照对方当事人或者代表人的人数向本院递交上诉状副本，上诉于贵州省高级人民法院。逾期则本判决发生法律效力。审判长 唐 伟审判员 袁波文审判员 彭 攀二〇二〇年四月二十七日书记员 缪 豪