广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初31509号原告：深圳担保集团有限公司（原深圳市中小企业信用融资担保集团有限公司），住所广东省深圳市龙华区。法定代表人：胡泽恩。委托诉讼代理人：赵国民，男。委托诉讼代理人：刘淑君，女。被告：揭阳市英皇陶瓷有限公司，住所揭东县。法定代表人：谢敬裕。被告：广东美地瓷业有限公司，住所广州市花都区。法定代表人：杨凯煜。被告：潮州市美地陶瓷有限公司，住所广东省潮州市枫溪区。法定代表人：谢敬春。被告：谢敬春，男。被告：张湘莲，女。被告：谢敬裕，男。被告：谢燕珠，女。被告：谢敬华，男。被告：黄汉梅，女。被告：谢菲，女。上列原告诉被告揭阳市英皇陶瓷有限公司（以下简称揭阳英皇公司）、广东美地瓷业有限公司（以下简称广东美地公司）、潮州市美地陶瓷有限公司（以下简称潮州美地公司）、谢敬春、张湘莲、谢敬裕、谢燕珠、谢敬华、黄汉梅、谢菲借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日受理后，由审判长吴品芬、人民陪审员吴锡钳、邱卫华依法组成合议庭适用普通程序，于2020年3月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘淑君到庭参加诉讼。被告揭阳英皇公司、广东美地公司、潮州美地公司、谢敬春、张湘莲、谢敬裕、谢燕珠、谢敬华、黄汉梅、谢菲经本院合法传唤均无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求如下：一、被告揭阳英皇公司偿还原告代偿款本金25575549.40元（本判决书币种均为人民币），逾期利息7301819.35元，违约金2557554.94元，逾期担保费1585684.06元（逾期利息以25575549.40元为基数，按每日0.05%标准计算，自2017年4月28日起暂计至2018年11月20日，以后按照每日0.05%标准继续计至债务全部清偿之日止；违约金以25575549.40元为基数，按照10%—次性计收；逾期担保费以25575549.40为基数，按每日万分之一标准计算，自2017年3月10日起至债务全部清偿之日止，暂计至2018年11月20日），以上金额合计37020607.75元；二、被告揭阳英皇公司承担本案的案件受理费、保全费、保全担保费、执行费、律师费等全部诉讼费用，以及原告垫付实现债权的其他费用；三、被告广东美地公司、潮州美地公司、谢敬春、张湘莲、谢敬裕、谢燕珠、谢敬华、黄汉梅、谢菲就上述1、2项债务向原告承担连带清偿责任；四、依法处置被告谢敬春、谢菲抵押给原告的位于广州市海珠区（房产证号：粤房地权证穗字第**）、广州市海珠区XX号XX铺（房产证号：粤房房地权证穗字第**）广州市海珠区XX号XX铺（房产证号:粤房地房地权证穗字第**）州市海珠区XX号XX铺（房产证号：粤房地权房地权证穗字第**）市海珠区XX号XX铺（房产证号：粤房地权证房地权证穗字第**）海珠区XX号XX铺（房产证号：粤房地权证穗房地权证穗字第**）珠区XX号XX铺（房产证号：粤房地权证穗字房地权证穗字第**）区XX号XX铺（房产证号：粤房地权证穗字第房地权证穗字第**）（房产证号：粤房地权证穗字第×房地权证穗字第**）抵押房产处置所得全部价款优先受偿。庭审中，原告明确第2项诉讼请求中仅发生保全担保费18511元、案件受理费、保全费；撤销第4项诉讼请求中依法处置被告谢菲抵押给原告的位于广州市越秀区（房产证号：粤房地权证穗字第××房地权证穗字第**）偿的请求。事实和理由：2014年3月27日，被告揭阳英皇公司与原告签订了编号为：深担（2014）年委保字（0272）号《委托保证合同》，约定：被告揭阳英皇公司因资金融通需要，特委托原告为其向广东南粤银行股份有限公司深圳分行（以下简称南粤银行）申请贷款提供保证担保。同时，被告揭阳英皇公司与贷款人南粤银行签订编号为2014年南粤深圳融字第00090号的《最高额融资合同》，约定南粤银行向被告揭阳英皇公司提供金额为8000万元整的融资额度，贷款期限为24个月，额度项下授信分两笔贷款发放。原告同意为上述《最高额融资合同》项下的债务向贷款人提供保证担保，并签订了编号为：2014年南粵深圳最高保字第00090-1号的《最高额保证合同》。同日，被告广东美地公司、潮州美地公司、谢敬春、张湘莲、谢敬裕、谢燕珠、谢敬华、黄汉梅、谢菲与原告签订了编号为：深担（2014）年反担字（0272-1）号的《保证反担保合同》，分别为上述被告揭阳英皇公司的债务向原告提供不可撤销的连带责任保证反担保。同时，被告谢敬春、张湘莲、谢菲与原告签订了编号为：深担（2014）年反担字（0272-2）号的《抵押反担保合同》，被告谢敬春、谢菲以其名下拥有的位于广州市海珠区（房产证号：粤房地权证穗字第**房地权证穗字第**）XX铺（房产证号：粤房地权证穗字第**）房地权证穗字第**）X铺（房产证号：粤房房地权证穗字第**、房地权证穗字第**）铺（房产证号：粤房地房地权证穗字第**广房地权证穗字第**）（房产证号：粤房地权房地权证穗字第**州房地权证穗字第**）房产证号：粤房地权证房地权证穗字第**市房地权证穗字第**）产证号：粤房地权证穗房地权证穗字第**海房地权证穗字第**）证号：粤房地权证穗字房地权证穗字第**秀房地权证穗字第**）证穗字第××号）的房产（以下称房地权证穗字第**）供抵押反担保，并依约办理了抵押登记手续。2014年4月，南粤银行依约向被告揭阳英皇公司分次发放了总额为8000万元的贷款。2016年3月25日，经南粤银行、原告与被告揭阳英皇公司协商一致，同意将此笔贷款剩余本金展期一年，展期金额为4470万元，展期后贷款到期日为2017年3月10日。贷款到期后被告揭阳英皇公司未能依约履行还款义务，原告作为该笔贷款的保证人，依约向贷款人履行了保证义务，于2017年4月28日向南粤银行代偿25575549.4元。代偿后，原告向各被告多次索要，各被告拒不履行约定义务，已严重损害原告权益。鉴此，原告依据《合同法》、《担保法》及《民事诉讼法》有关规定向法院提起诉讼，请求判如所请，以维护原告的合法权益。被告揭阳英皇公司、广东美地公司、潮州美地公司、谢敬春、张湘莲、谢敬裕、谢燕珠、谢敬华、黄汉梅、谢菲均未答辩，亦未提交证据。经审理查明，原告诉称事实属实，本院予以确认。另查明，原告（乙方）与被告揭阳英皇公司（甲方）于2014年3月27日签署的《委托保证合同》约定，乙方同意为甲方向南粤银行申请信贷提供保证担保；甲方向南粤银行申请贷款8000万元，期限24个月。第三条第三款约定，如债务届期（含贷款人宣布贷款提前到期）未依约还款的，甲方应向乙方支付逾期担保费，直至所欠债务全部清偿之日止。逾期担保费按未清偿贷款本金以每日万分之一实时计收。第五条第十三项约定，甲方应承担本合同项下有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费、诉讼费、拍卖费、执行费等。第六条第一款第1项约定，如甲方未依约向贷款人履行还款义务或在乙方代偿后未及时向乙方履行清偿义务，则构成违约。第六条第二款第4项约定，乙方代甲方偿还贷款后，乙方有权要求甲方于3日内向乙方偿还全部代偿款，并按乙方未受清偿代偿款以每日万分之五利率支付利息，直至所欠债务全部清偿之日止；向乙方支付代偿违约金，代偿违约金按代偿金10%一次计收。同时，被告揭阳英皇公司（甲方）与南粤银行（乙方）签署的《最高额融资合同》约定，甲方在合同约定的有效期内可向乙方申请使用的最高融资额度为8000万元；额度有效使用期限2年，自2014年3月27日至2016年3月26日；其中6000万元贷款期限2年，自贷款发放之日起每半年还款510万元，余额届期一次性还清；本额度项下授信分两笔贷款发放：1.其中6000万元期限两年，自贷款发放之日起每半年还款510万元，余额届期一次性还清；2.其中2000万元期限一年，每月等额还款160万元，余额届期一次性还清；该用款及还款方式，未经甲乙双方及担保人原告同意，不得变更。原告（甲方）与南粤银行（乙方）签署的《最高额保证合同》约定，甲方为被告揭阳英皇公司涉案《最高额融资合同》项下债务向乙方提供连带责任保证担保；授信额度8000万元，授信额度使用期限2014年3月27日至2016年3月26日；保证期限为自本合同生效之日起至上述授信额度协议项下所有授信期限届满后两年止；甲方的担保范围为乙方在主合同项下发放的每一笔融资（授信）本金、融资（授信）到期前按主合同约定利率计算的利息及融资（授信）逾期后按主合同约定的同期中国人民银行规定浮动范围内的逾期利率计算的逾期利息。原告（甲方、债权人）与被告广东美地公司、潮州美地公司、谢敬春、张湘莲、谢敬裕、谢燕珠、谢敬华、黄汉梅、谢菲（均为乙方，保证人）、被告揭阳英皇公司（丙方、借款人）签署的《保证反担保合同》约定，乙方愿意根据涉案《最高额保证合同》和《委托保证合同》的有关条款约定向甲方进行反担保，并承担反担保责任。第一条约定，保证反担保范围为：丙方未清偿贷款人（南粤银行）的全部款项；丙方应向甲方支付的逾期担保费；甲方因履行保证责任而代偿的款项；丙方应向甲方支付的利息、违约金等款项；甲方垫付的以及甲方为实现债权支出的全部费用等（包括但不限于保险费、律师费、诉讼费、拍卖费、执行费、评估费等）。第二条约定，一、如乙方为多人，则乙方中多人各为独立的保证人……三、本合同的保证方式为无限连带责任保证，乙方对反担保范围内债务的清偿与借款人承担无限连带责任。四、如对甲方的反担保既有保证又有物的担保，则保证人和物的担保人承担连带责任。在实现担保权时，甲方可以请求保证人先行承担全部担保责任；甲方也可以请求乙方先对物的担保范围外的余额承担保证责任，然后再在物的担保变现后尚不能清偿的债权范围内承担保证责任。第三条约定，反担保保证期间为自本合同签订之日起至“在涉案《委托保证合同》项下的全部债务履行（还款期）届满之日起另加两年期满”止。第六条第七点约定，乙方确认，甲方、丙方、南粤银行协议变更借贷合同、保证合同、委托保证合同等文件相关条款未经乙方同意的，如果加重丙方的债务的，乙方对加重部分不承担责任；如果减轻丙方的债务的，乙方仍应当对变更后的合同承担保证责任。原告（甲方、抵押权人）与被告谢敬春、张湘莲、谢菲（均为乙方，抵押人）、被告揭阳英皇公司（丙方、借款人）签署的《抵押反担保合同》约定，乙方以其依法享有所有权或处分权的财产设定抵押反担保，抵押物相关信息见《抵押物清单》。第二条约定，抵押反担保范围为：涉案《最高额融资合同》项下丙方应承担的所有债务（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等）；丙方应向甲方支付的逾期担保费；丙方应向甲方支付的利息、违约金等款项；甲方垫付的以及甲方为实现债权支出的全部费用等（包括但不限于保险费、律师费、诉讼费、拍卖费、执行费、评估费等）。其中，抵押物担保的债权本金为8000万元，该金额仅为抵押反担保范围的一部分，不构成甲方行使抵押权的任何限制，甲方有权按照抵押物实现的实际价值优先受偿。第三条约定，甲方应在《委托保证合同》项下债权诉讼时效期间内行使抵押权。第四条约定，无论甲方对丙方的债权是否拥有其它反担保，甲方均有权直接要求乙方在其反担保范围内承担担保责任；如乙方为多人，则乙方中多人各为独立的抵押人。第七条第九款约定，乙方确认，甲方、丙方、南粤银行协议变更《最高额融资合同》、《最高额保证合同》、《委托保证合同》等文件相关条款的，除涉及金额、期限或其他变更导致增加借贷合同下债权金额或延展借贷合同履行期限的情形外，无需征得乙方同意，乙方仍以本合同项下抵押物在第二条约定的抵押反担保范围内对变更后的合同承担担保责任。在需征得乙方同意的情形下，若未征得乙方书面同意或乙方拒绝的，乙方对增加部分的债权金额不承担担保责任，延展《最高额融资合同》履行期限的则抵押权行使期间仍为原定期间。第八条约定，丙方未依约向南粤银行履行还款义务或在甲方代偿后未及时向甲方履行清偿义务的，甲方有权处分本合同项下的抵押物。第二十一条，《抵押物清单》载明，登记在被告谢敬春名下抵押房产共10套，分别为：广州市海珠区XX号XX铺（粤房地权证穗字第房地权证穗字第**房地房地权证穗字第**）州市海珠区（粤房地权证穗字第**）、XX铺（粤房地权证房地权证穗字第**）（粤房地权证穗房地权证穗字第**）粤房地权证穗字房地权证穗字第**）房地权证穗字第房地权证穗字第**）地权证穗字第×房地权证穗字第**）权证穗字第××房地权证穗字第**）证穗字第××号房地权证穗字第**）下抵押房产共3房地权证穗字第**）区（粤房地权证穗字第×房地权证穗字第**（粤房地权证穗字第××房地权证穗字第**）权证穗字第××号）；房地权证穗字第**）房产共2套，分别房地权证穗字第**）地权证穗字第××号）、广州市越秀区（粤房地权证穗字第××房地权证穗字第****）style='LIN房地权证穗字第**）5pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>原告提交的广州市国土资源和房屋管理局出具的《房地产他项权证》载明，登记在被告谢敬春名下广州市海珠区（房地产权证号08××97号）、402铺（房地产权证号85××**）、房地产权证号**权证号08××**）、404铺（房地产权证号08××**）、4房地产权证号**证号08××**）、4房地产权证号**证号08××**）、4房地产权证号**证号08××**）、4房地产权证号**证号08××**）已于房地产权证号**日办理抵押登记，抵押权房地产权证号**div>2014年4月15日，南粤银行向被告揭阳英皇公司发放2笔贷款，借款金额分别为2000万元、6000万元。借款金额2000万元的《借款借据》载明月利率为6.25‰，约定偿还日期为2015年4月14日。借款金额6000万元的《借款借据》载明约定偿还日期为2016年3月26日。2016年3月25日，被告揭阳英皇公司（乙方）与南粤银行（甲方）、原告（丙方）签署《借款展期协议》约定，乙方因不能按期偿还编号为2014年南粤深圳借字第ht2014041400000018号《借款合同》（以下称原合同）项下的借款，向甲方申请延长借款期限；原合同项下借款本金为6000万元整，现展期金额为4470万元，原合同项下借款经展期后期限至2017年3月10日止；继续按原借款合同约定的利率确定方式执行；乙方展期之日起，每月等额还款50万元，余额展期到期一次还清；丙方为原保证人，同意继续履行2014年3月27日签订的编号为2014年南粵深圳最高保字第00090-1号的《最高额保证合同》，对甲方在原合同和本《展期协议》项下的债权承担连带保证责任，保证期间自本协议项下借款展期期限届满之日起两年。《借款借据》载明，借款金额4470万元，月利率5.8458‰，约定偿还日期为：按约付息，每月偿还本金50万元，2017年3月10日到期还本付息。2017年4月28日，原告向南粤银行转账支付25575549.4元。2017年5月2日，南粤银行向原告出具《代偿确认书》：编号为2014年南粤深圳融字第00090号《最高额融资合同》项下的贷款已于2016年3月27日到期，该笔贷款经展期后于2017年3月10日到期。截至计算到2017年4月28日，借款人被告揭阳英皇公司共欠南粤银行贷款本金31545297.09元，利息、罚息424139.66元，共计31969436.75元；原告已于2017年4月28日向南粤银行履行保证责任，代偿金额为25575549.4元；原告在涉案《最高额保证合同》项下的保证责任已经全部解除。原告主张为本案支出保全担保费18511元，提交了浙商财产保险股份有限公司于2018年12月24日为本案财产保全出具的《诉讼财产保全责任保险保单》及保全担保费发票。另查，原告于2019年11月14日将原名称“深圳市中小企业信用融资担保集团有限公司”变更登记为现名称“深圳担保集团有限公司”。庭审中，原告确认被告揭阳英皇公司在贷款2017年3月10日到期后，未再向南粤银行还款；原告于2017年4月28日为被告揭阳英皇公司代偿的25575549.4元为被告揭阳英皇公司尚欠南粤银行款项的80%，即代偿贷款本金为25236237.67元（31545297.09元×80%）、代偿贷款利息及罚息339311.73元（424139.66元×80%）。以上事实有原告提交的证据及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告揭阳英皇公司签署的《委托保证合同》，被告揭阳英皇公司与南粤银行签署的《最高额融资合同》，原告与南粤银行签署的《最高额保证合同》，原告与十被告签署的《保证反担保合同》，原告与被告谢敬春、张湘莲、谢菲、揭阳英皇公司签署的《抵押反担保合同》，原告与南粤银行、被告揭阳英皇公司签署的《借款展期协议》，均为各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，均合法有效，各方均应依约履行。南粤银行已按约向被告揭阳英皇公司发放委托贷款8000万元，但被告揭阳英皇公司未在合同到期后偿还借款本金、利息等，已构成违约。原告按照约定于2017年4月28日向南粤银行代偿被告揭阳英皇公司尚欠贷款本金25236237.67元、利息及罚息339311.73元。按照《委托保证合同》的约定，如债务届期被告揭阳英皇公司未依约还款的，被告揭阳英皇公司应按未清偿贷款本金以每日万分之一标准向原告支付逾期担保费；原告代偿后，原告有权要求被告揭阳英皇公司偿还全部代偿款并按未受清偿代偿款以每日万分之五标准支付利息，及按代偿金10%标准一次性支付代偿违约金。故原告请求被告揭阳英皇公司偿还代偿款25575549.4元及违约金、自2017年4月28日起支付逾期利息、自2017年3月10日起支付逾期担保费，本院予以支持。关于逾期利息、逾期担保费、违约金的数额。经核算，截至庭审日2020年3月10日，如自2017年4月28日起按年日万分之五（年利率18.25%）计收逾期利息、按日万分之一（年利率3.65%）计收逾期担保费及收取违约金2557554.94元（约为年利率3.49%），总和已超过贷款本金25236237.67元年利率24%的标准。本院酌定将原告请求的逾期利息、逾期担保费、违约金之和调整为以代偿贷款本金25236237.67元为基数，以年利率24%为限额计收。原告请求数额超过本院认定部分，予以驳回。关于原告请求被告揭阳英皇公司承担原告为本案支出的保全担保费18511元。《委托保证合同》第五条第十三项约定，被告揭阳英皇公司应承担该合同项下有关费用包括但不限于诉讼费、执行费等，原告亦提交《诉讼财产保全责任保险保单》及发票。原告该项请求有事实及合同依据，本院予以支持。关于原告请求被告广东美地公司、潮州美地公司、谢敬春、张湘莲、谢敬裕、谢燕珠、谢敬华、黄汉梅、谢菲就对被告揭阳英皇公司上述债务承担连带清偿责任。前述被告签署的《保证反担保合同》第二条第四款约定，在实现担保权时，原告可以请求保证人先行承担全部担保责任。故原告的该项请求，有《保证反担保合同》为据，且在担保范围及保证期间内，涉案贷款展期亦未加重借款人揭阳英皇公司的债务，本院予以支持。被告广东美地公司、潮州美地公司、谢敬春、张湘莲、谢敬裕、谢燕珠、谢敬华、黄汉梅、谢菲承担担保责任后，有权向被告揭阳英皇公司追偿。关于原告请求有权依法处分被告谢敬春名下涉案抵押房产并就所得价款优先受偿。被告谢敬春、谢菲、张湘莲与原告签署《抵押反担保合同》，被告谢敬春、谢菲、张湘莲自愿以其名下房产向原告提供抵押担保，并约定无论原告对抵押人的债权是否拥有其它反担保，原告均有权直接要求抵押人在其反担保范围内承担担保责任。《物权法》第一百七十六条约定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。第一百九十四条第一款规定，抵押权人可以放弃抵押权或抵押权的顺位。本案中，原告仅请求以处分被告谢敬春名下下列抵押房产所得价款优先受偿，房产信息具体为：位于广州市海珠区（房地产权证号08××**）、XX铺（房地产权证号85××**）、XX房地产权证号**08××**）、XX铺（房地产权证号08××**）、XX房地产权证号**08××**）、XX房地产权证号**08××**）、XX房地产权证号**08××**）、XX房地产权证号**08××**）行。原房地产权证号**合法，且主张抵押权之房地产权证号**抵押反担保合同》约定的抵押权行使期间。故原告该项请求，有合同及法律依据，本院予以支持。被告揭阳英皇公司、广东美地公司、潮州美地公司、谢敬春、张湘莲、谢敬裕、谢燕珠、谢敬华、黄汉梅、谢菲未答辩亦未提交证据，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十四条第一款、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十一条、第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告揭阳市英皇陶瓷有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告深圳担保集团有限公司偿还代偿款25575549.4元及逾期利息（逾期利息自2017年4月28日起，以25575549.4元为基数，按每日万分之五标准计至清偿之日止）、逾期担保费（逾期担保费自2017年3月10日起，以25236237.67元为基数，按每日万分之一标准计至清偿之日止）及违约金2557554.94元（违约金及逾期利息、逾期担保费之总和应以25236237.67元为基数，以年利率24%为限）；二、被告揭阳市英皇陶瓷有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告深圳担保集团有限公司支付保全担保费18511元；三、被告广东美地瓷业有限公司、潮州市美地陶瓷有限公、谢敬春、张湘莲、谢敬裕、谢燕珠、谢敬华、黄汉梅、谢菲对判项一、判项二确定的被告揭阳市英皇陶瓷有限公司的债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权依据实际清偿数额向被告揭阳市英皇陶瓷有限公司追偿；四、原告深圳担保集团有限公司有权就依法处分被告谢敬春名下位于广州市海珠区（房产证号：粤房地权证穗字第××号房地权证穗字第**号XX铺（房产证号：粤房地权房地权证穗字第**）市海珠区XX号XX铺（房产证号:粤房地权证房地权证穗字第**）海珠区XX号XX铺（房产证号：粤房地权证穗房地权证穗字第**）珠区XX号XX铺（房产证号：粤房地权证穗字房地权证穗字第**）区XX号XX铺（房产证号：粤房地权证穗字第房地权证穗字第**）XX号XX铺（房产证号：粤房地权证穗字第×房地权证穗字第**）X号XX铺（房产证号：粤房地权证穗字第××房地权证穗字第**）先受偿。五、驳回原告深圳担保集团有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费226903元、保全费5000元（原告均已预交），合计231903元，因适用普通程序，本院全额收取，由原告承担12696元，由十被告连带负担219207元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  吴品芬人民陪审员  吴锡钳人民陪审员  邱卫华二〇二〇年四月十日书 记 员  刘 婧