甘肃省民乐县人民法院民事判决书（2020）甘0722民初870号原告：中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司。统一社会信用代码：9162070092525730XT。负责人：马某，系该公司总经理。地址：甘肃省张掖市甘州区南环路401号。委托代理人：陈某，系甘肃森瑞律师事务所律师。被告：周某，女，汉族，1994年7月24日出生，文化程度不详，甘肃省民乐县人，个体户，住民乐县。（缺席）被告邓某，男，汉族，1989年5月23日出生，文化程度不详，甘肃省民乐县人，个体户，住民乐县。（缺席）原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司诉被告周某、邓某追偿权纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王惠铭适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈某到庭参加了诉讼，被告周某、邓某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2019年1月4日，被告周某向原告递交个人信用贷款保证保险申请和有关材料。原告经审核，2019年1月10日向被告周某签发了个人信用贷款保证保险单。原告为被告周某个人信用贷款承保，保险期为36个月，被告周某每月支付保险费528.73元。被告周某逾期80天不偿还借款和利息，原告承担不偿还借款及利息理赔责任。保险单特别约定，原告向贷款人理赔后，被告周某需向原告偿还理赔的全部款项、清偿应付未付的保险费。若逾期30天未偿还，以全部款项为基数，从理赔当日起按每日千分之一计算违约金，并向原告支付因追偿而产生的相关费用。周某系邓某妻子。2019年1月8日，被告邓某向原告出具共同还款承诺书。被告周某向中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行贷款31000元，贷款用途为商业经营，贷款期限为36个月，每月10号定额偿还借款和利息。2019年1月10日，中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行向被告周某发放贷款31000元，贷款到期日为2022年1月9日。2019年8月2日之后，被告周某违约未偿还借款和利息，保险单约定的赔偿等待期80天后贷款人要求原告承担理赔责任，原告于2019年10月22日向贷款人赔付理赔金28430.55元。根据保险单特别约定，原告有权向二被告追偿。为维护原告的合法权益，保障合法债券得以实现，现原告起诉要求：1、判令二被告向原告偿还理赔金28430.55元；2、判令二被告向原告清偿未付保险费1586.19元；3、判令二被告向原告支付违约金2761.54元；4、判令二被告承担委托诉讼代理费3000元；5、被告承担本案诉讼费。被告周某、邓某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经审理查明,被告周某与被告邓某系夫妻。2019年1月4日，被告周某在原告处投保个人信用贷款保证保险，约定由原告提供保险担保，被告向案外人中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行申请贷款300000元，贷款用途为生产经营，贷款期限为36个月。2019年1月8日，被告周某、邓某共同向原告出具共同还款承诺书1份，承诺由被告邓某作为被告周某的共同还款人共同偿付被告周某作为借款人在银行申请的31000元贷款提供的保证保险。2019年1月10日，原告对被告的信用资料信息进行审查后，向被告出具个人信用贷款保证保险保险单。该保险单中，投保人为周某，被保险人为中国农业银行股份有限公司张掖西区支行，贷款金额31000元，保险费19034.28元，保险金额34401.47元，每月缴纳保险费528.73元，赔偿等待期80天，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。中国农业银行借款凭证中载明：被告周某向中国农业银行借款31000元，借款日期是2019年1月10日，执行利率为6.65%，逾期利率为9.975%，贷款期限为2019年1月10日至2022年1月9日，还款方式为等额本息还款，还款日为每月10日，贷款已入被告周某的账户。借款后，被告周某未按约偿还剩余借款本息28430.55元，后经贷款人中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行催收，原告于2019年10月22日代被告周某向农业银行张掖西区支行赔付贷款本金及利息共计28430.55元，农业银行张掖甘州支行收到上述款项后向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。上述款项理赔后，二被告也一直未给原告偿付，遂引起诉讼。上述事实有原告提交的代偿债务与权益转让确认书一份、理赔确认书一份、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单一份、中国人民财产保险股份公司个人信用贷款保证保险保险单一份、中国农业银行的借款凭证一份、共同还款承诺书一份、个人担保借款合同复印件一份、还款明细一份、律师服务合作协议书一份、律师费收费票据一张及原告代理人的当庭陈述予以证实。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，被告周某与原告签订的《个人信用贷款保证保险单》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效合同，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。现被告周某在农业银行张掖西区支行贷款后未按约偿还贷款，原告作为被告周某的担保人，按照保险单的约定履行担保义务，代被告周某向农业银行张掖西区支行偿还借款本息28430.55元后，依法享有向被告周某追偿的权利。故对原告要求二被告偿还其代为清偿的借款本息28430.55元的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张的保险费1586.19元，因原告与被告周某的保证保险合同尚在有效期内，原告在被告周某逾期八十日未支付当期保险费的情况下，方可终止合同。被告周某支付了部分保险费后，再未支付。被告周某每月支付保险费528.73元，故其应承担保险费为1409.95元(528.73元÷30天×80天)。对原告要求被告支付违约金2761.54元及代理费3000元的诉讼请求，根据原告提交的保险单，保险单未约定违约责任及律师费用的承担，原告也未提交特别约定条款，故对该项诉讼请求，原告无证据证实，本院不予支持。被告邓某与被告周某系夫妻，且二被告给原告出具了共同还款承诺书，上述款项应为二被告的夫妻共同债务，被告周某与被告邓某应共同予以偿还。被告周某、邓某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其质证、抗辩权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周某、邓某偿付原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司理赔款28430.55元、保险费1409.95元，合计29840.5元，限于本判决生效后一月内付清；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司的其他诉讼请求。案件受理费694元，减半收取347元，由原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司负担58元，被告周某、邓某负担289元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员 王惠铭 二Ο二Ο年四月二十九日书记员 吴 萍附：判决书所适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。告知：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。