广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初990号原告：江门新会新华村镇银行股份有限公司，住所地：江门市新会区*******冲，统一社会信用代码914********117463Q。法定代表人：吕泽，该公司董事长。委托诉讼代理人：朱欣宁，该公司职员。委托诉讼代理人：莫健明，该公司职员。被告：黄样笑，女，汉族，1980年8月20日出生，住址：江门市新会区***********，公民身份号码440************143。被告：黄少文，男，汉族，1961年6月25日出生，住址：开平市****办事处长沙港口路62号二幢404房，公民身份号码440************217。被告：梁基柔，男，汉族，1969年7月3日出生，住址：江门市新会区***********，公民身份号码440*****69********。原告江门新会新华村镇银行股份有限公司诉被告黄样笑、黄少文、梁基柔金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江门新会新华村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人莫健明，被告黄样笑、黄少文到庭参加了诉讼，被告梁基柔经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江门新会新华村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告黄样笑、黄少文、梁基柔签订合同编号：030**********085个人额度借款（担保）合同；2、请求判令黄样笑、黄少文、梁基柔向原告归还截至2020年1月14日拖欠的借款本金75087.62元、计算至2020年1月14日的未付利息6922.67元、罚息3530元以及复利717.26元（此后从2020年1月15日开始利息以借款本金75087.62为基数，按贷款月利率1.185%计算至清偿之日；此后从2020年1月15日开始罚息以当期未还本金为基数，按逾期月利率1.778%计算至清偿之日；此后从2020年1月15日开始复利以当期未还利息为基数，按逾期月利率1.778%计算至清偿之日）。3、请求判令本案诉讼费等全部诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：被告黄样笑、黄少文、梁基柔与江门新会新华村镇银行股份有限公司签订了编号为：030**********085《个人额度借款（担保）合同》，约定：黄样笑、黄少文、梁基柔向江门新会新华村镇银行贷款人民币16万元，用于归还030**********040合同项下贷款，贷款期限自2017年6月28日至2020年6月28日，年利率为14.22%。还款方式双方约定为按月等额，还款日为每月的28日。借款人未按期还清的任意一期借款本金和利息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。······。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。黄样笑、黄少文作为借款人、梁基柔作为担保人对该合同签名并加盖指模。上述合同签订后，江门新会新华村镇银行依约于2017年6月28日向黄样笑、黄少文发放贷款16万元，并约定贷款期限自2017年6月28日至2020年6月28日，年利率14.22%。黄样笑、黄少文借款后，没有按约定偿还借款本息，截止2020年1月14日拖欠借款本金75087.62元，利息11169.93元，本息合计86257.55元。据此，江门新会新华村镇银行认为黄样笑、黄少文、梁基柔的行为已构成违约，遂于2020年1月14日向本院提起诉讼。被告黄样笑辩称：希望原告可以宽限一定的时间，因为我现在没有能力一次性偿还款项。被告黄少文辩称：我希望原告可以让我们分期还款。被告梁基柔没有答辩，在举证期限内没有向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：2017年6月28日，以被告黄样笑、黄少文作为甲方，原告作为乙方，被告梁基柔为丙方，三方签订了《个人额度借款（担保）合同》（合同编号030**********085），约定：被告黄样笑、黄少文向原告借款160000元，用于归还《个人额度借款（担保）合同》（合同编号030**********040）项下的贷款，借款期间为2017年6月28日至2020年6月28日，贷款利率为年利率14.22%，还款方式为按月等额结息。若被告黄样笑、黄少文未按期还清任意一期借款本金和利息的，原告有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按贷款利率加收50%的罚息和本合同约定的结息方式计收利息和复利。若被告黄样笑、黄少文未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告黄样笑、黄少文立即归还借款本息，或与被告黄样笑、黄少文解除合同。被告梁基柔作为丙方为该笔借款提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。合同签订当天，原告向被告黄样笑、黄少文发放160000元贷款，被告黄样笑、黄少文在贷款借据上签名确认。被告黄样笑、黄少文借款后，一直能按期还款，直到2019年3月开始逾期还款，截至2020年3月25日，被告黄样笑、黄少文尚欠原告贷款本金75087.62元，利息7863.29元，罚息6722元，复利1174.60元，合共90847.51元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与三被告之间签订的《个人额度借款（担保）合同》（合同编号030**********085），是双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订的合同，是双方当事人的意思表示真实，合法有效，应受法律保护。原告诉请与三被告解除《个人额度借款（担保）合同》（合同编号030**********085）的问题，根据《个人额度借款（担保）合同》（合同编号030**********085）第十条第一款“发生下列一项或多项情形的，构成甲、丙、丁方违约：……；2、甲方未按约定归还贷款本息或支付相关费用；……”、第二款“出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利，由此产生的损失，乙方均不承担责任：……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息；……（七）解除合同；……”的约定以及根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，被告黄样笑、黄少文没有依约履行还款义务，已构成违约，原告诉请解除合同，理据充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。……”的规定，原告诉请解除合同，三被告在2020年3月25日均已收到本案的应诉资料，因此《个人额度借款（担保）合同》（合同编号030**********085）在2020年3月25日解除。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告黄样笑、黄少文应依约承担偿还借款本息及罚息的责任。至2020年3月25日，被告黄样笑、黄少文尚欠原告贷款本金75087.62元，利息7863.29元，罚息6722元，复利1174.60元，而对于此后的罚息及复利，因双方的合同已解除，原告诉请被告方一次性偿还借款本息，故此诉请被告偿还罚息及复利，依据不足，本院不予支持。被告梁基柔作为连带责任保证人，在借款人黄样笑、黄少文没有清偿本息时，应履行保证责任代为偿还，被告梁基柔没有履行该义务，已构成违约，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求被告梁基柔对被告黄样笑、黄少文尚欠的借款本息、罚息等承担连带保证责任，理据充分，本院予以支持。综上所述，因被告梁基柔经本院合法传唤后没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院缺席判决如下：一、原告江门新会新华村镇银行股份有限公司与被告黄样笑、黄少文、梁基柔《个人额度借款（担保）合同》（合同编号030**********085）于2020年3月25日解除。二、被告黄样笑、黄少文应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门新会新华村镇银行股份有限公司偿还贷款本金75087.62元及利息（计算至2019年3月25日止利息为7863.29元，自2019年3月26日起的利息，以75087.62元为基数，按照《个人额度借款（担保）合同》（合同编号030**********085）中约定的逾期利率计算）、罚息6722元，复利1174.60元。三、被告梁基柔对被告黄样笑、黄少文上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告江门新会新华村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取978.22元（原告已预交），由原告江门新会新华村镇银行股份有限公司负担20元，被告黄样笑、黄少文、梁基柔连带负担958.22元。原告已预交的978.22元诉讼费，由本院退回原告江门新会新华村镇银行股份有限公司958.22元，被告黄样笑、黄少文、梁基柔应向本院补缴一审案件诉讼费958.22元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 李锦玲二〇二〇年四月二十七日法官助理 劳帼坤书 记 员 赵振威