广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初1177号原告:中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区******、185号（《诉讼文书送达地址确认书》中确认的地址是阳江市江城区******，联系人潘沛）。负责人：邢益玲，该行行长。委托诉讼代理人：谭乃忠，该行员工。委托诉讼代理人：潘沛，广东迅恒律师事务所律师。被告：黄义话，男，汉族，1996年10月17日生，户籍地:阳江市阳西县************,住址：阳江市阳西县************（也是被告向原告申领信用卡时在《法律文书送达地址确认书》确认地址）。公民身份号码：441************515。被告：黄昭满，男，汉族，1971年5月19日生，户籍地:阳江市阳西县************，住址：阳江市阳西县************。公民身份号码：441************011。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被告黄义话、黄昭满信用卡纠纷一案，本院于2020年2月12日立案受理后，依法由审判员林瑞瑜适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行阳江分行的委托诉讼代理人潘沛到庭参加诉讼；被告黄义话、黄昭满经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行向本院提出诉讼请求：一、请求解除原告与被告所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********674）;二、请求判令两被告立即偿还尚欠原告的信用卡（卡号：622**********004）透支款本金78130.99元[上述款项计至2020年1月21日止，从2020年1月22日起至清偿日止的利息、违约金均按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算]给原告;三、请求判令原告对处置被告黄义话所有的小轿车车牌号为粤Q*****所得的价款享有优先受偿;四、请求判令被告负责本案诉讼费。事实与理由：被告黄义话于2017年11月17日向原告申请金穗信用卡购车专项商户分期业务，并签名确认《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《分期付款业务温馨提示》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告持卡（卡号：622**********004）消费125000元，分60期偿还，手续费支付方式：分期偿还，手续费率为14.3%，已偿还本金46869.01元，但从2019年11月10日起至2020年1月21日止连续3期未偿还，违反了原告与被告所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的第7页第十条的约定，截至2020年1月21日止被告尚欠原告信用卡透支款本金78130.99元[上述款项计至2020年1月21日止，从2020年1月22日起至清偿日止的利息、违约金均按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算]。被告黄昭满在《金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》上签名确认，应负连带清偿责任。经原告多次催收无果，因此，为维护原告的合法权益，故诉之法院，望判如所请。被告黄义话、黄昭满未作答辩，在指定的举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2017年11月17日，被告黄义话向原告递交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，向原告申请信用卡用于购车分期，并签名确认知悉同意《分期付款业务温馨提示》。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：日利率为万分之五计息，按月计收复利。同日，原告审核后同意被告黄义话申领信用卡的申请，向被告发放信用卡（卡号为622**********004）一张。被告黄昭满向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，主要约定：被告黄昭满知悉并同意作为被告黄义话的共同借款人，共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致。2017年12月7日，被告黄义话（借款人，抵押人）与原告农行江城支行（贷款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，载明：分期资金用于在商户“阳江市宏鑫汽车销售服务有限公司”处购买汽车，分期资金金额为125000元；分期手续费费率为14.3%，分期手续费金额为17875元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数为60期；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，构成违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；抵押财产为黄义话所有的宝马牌小轿车（车牌粤Q*****号）；抵押担保范围包括分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；等等内容。被告黄义话承诺按时偿还分期资金，如逾期时间超过90天，同意银行按协议约定对抵押车辆进行处置。合同签订后，原告于2017年12月8日向被告黄义话的信用卡（卡号为622**********004）发放分期本金125000元。同日，被告黄义话以上述抵押物粤Q*****号小汽车在阳江市公安局交通警察支队办理了抵押权人为中国农业银行股份有限公司阳江江城支行的抵押登记手续。被告黄义话办理上述分期付款业务后，未按约定偿还透支款本息，于2019年11月10日起开始逾期，截至2020年1月21日，被告黄义话尚欠信用卡透支款本金78130.99元。原告向被告催收上述信用卡透支款未果，遂诉至本院，请求如诉称。以上事实，有原告提供的法律文书送达地址确认书、被告身份证、户口簿、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、分期付款业务温馨提示、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》、个人业务凭证、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、信用卡贷后管理系统、信用卡流水明细表、行驶证、机动车登记证书及庭审笔录等证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告黄义话在平等、自愿、协商一致的基础上签订《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方一致同意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原、被告之间形成了信用卡合同关系。被告黄义话刷卡进行购车分期后已多期未按期足额偿还刷卡消费而产生的本金、利息、违约金，截至2020年1月21日止，被告尚欠信用卡（卡号：622**********004）透支款本金78130.99元，其行为已经构成违约，应承担违约责任，原告有权解除《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，并要求被告一次性偿还剩余信用卡透支款本息。故现原告请求解除合同并要求被告偿还信用卡（卡号：622**********004）透支款本金78130.99元[计至2020年1月21日,从2020年1月22日起至被告还清之日止的利息、违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算]，合法合理，本院予以支持。被告黄昭满向原告出具共同借款承诺书，承诺作为被告黄义话于本案合同项下所欠债务的共同借款人，现原告请求两被告共同偿还上述款项，合法合理，本院亦予以支持。被告黄义话与原告签署《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，自愿以粤Q*****号小汽车作抵押担保，并办理了机动车抵押登记手续，抵押关系成立，合法有效。原告请求对处理被告黄义话所抵押的粤Q*****号小汽车所得价款在涉案信用卡购车分期项下欠款本息范围内享有优先受偿权，合法合理，本院亦应予以支持。被告黄义话、黄昭满经本合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中国人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告黄义话签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********674）；二、限被告黄义话、黄昭满在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：622**********004）透支款本金78130.99元[该款项计至2020年1月21日止，从2020年1月22日起至还清之日止的利息、违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算]给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；三、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对处理被告黄义话所有的粤Q*****号小汽车所得价款在上述判决第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费876元（原告已预缴），由被告黄义话、黄昭满负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 林瑞瑜二〇二〇年四月九日法官助理 冯般若书 记 员 莫杏消附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。