福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初521号 原告:平安银行股份有限公司福州分行，住所地:福州市鼓楼区五四路**东煌大厦**。统一社会信用代码：913501006650709272。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：张贝贝，北京德和衡（福州）律师事务所执业律师。 被告：林国瑞，男，汉族，1976年12月31日出生，住福建省福州市仓山区。 被告：李燕芳，男，汉族，1976年7月16日出生，住福建省福州市仓山区。 原告平安银行股份有限公司福州分行与被告林国瑞、李燕芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。平安银行股份有限公司福州分行委托诉讼代理人张贝贝到庭参加诉讼。被告林国瑞、李燕芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林国瑞、李燕芳归还原告剩余贷款本金人民币67441.89元；2.判令被告林国瑞、李燕芳支付拖欠利息人民币3756.31元、本金罚息人民币1753.11元、利息复利人民币232.00元（截至2019年9月19日止），并支付自2019年9月20日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币67441.89元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币3756.31元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的额为人民币73183.31元（截至2019年9月19日止）；3.判令被告林国瑞、李燕芳支付原告为实现债权所支出的律师费人民币2600元；4.判令如被告林国瑞、李燕芳不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为闽ＡＮ××××，发动机号为Ａ3000234Ｎ20Ｂ20Ｂ的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告林国瑞、李燕芳继续清偿；5.本案的诉讼费由被告林国瑞、李燕芳承担。诉讼标的总金额：人民币75783.31元（截至2019年9月19日止）事实和理由：原告与被告林国瑞、李燕芳于2016年12月23日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币24.92万元；贷款期限为36个月，自2016年12月24日起至2019年12月24日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告林国瑞、李燕芳同意将其所有的牌号为闽ＡＮ××××，发动机号为Ａ3000234Ｎ20Ｂ20Ｂ的宝马牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年5月24日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。 被告林国瑞、李燕芳辩称，希望协商分期还款。因本人经营不当将全部资产亏完，两夫妻无正经工作，月收入低于社会保障金额，望原告减免逾期所产生利息和律师费，望原告谅解。 庭审中，为支持自己的诉讼主张，原告平安银行股份有限公司福州分行向本院提交了如下证据：A1.林国瑞、李燕芳个人汽车贷款申请表，证明被告曾向我行申请汽车消费贷款；A2.《个人担保贷款合同》，证明原告与被告之间确立了借款合同法律关系及担保合同法律关系；A3.《机动车登记证书》内页-注册登记摘要信息栏，证明原告与被告就贷款所购车辆办理了抵押登记；A4.个人放款流水，证明原告按约履行了放款义务；A5.贷款用途承诺书及收款收据，证明贷款用途。A6.贷款罚息表，证明被告所欠本金、利息及罚息的具体金额；A7.委托代理协议、律师费发票、请款明细单、银行进账单，证实原告为实现债聘请律师支付律师费人民币2600元。 被告质证：A1-A7.真实性、证明对象均无异议。 本院认为，上述证据均系书证，部分证据提交了证据的原件，经本院核对无误，证据之间亦能够相互印证，上述证据的真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据上述已认定的有效证据，本院确认平安银行股份有限公司福州分行所诉属实，予以认定。 综上，平安银行股份有限公司福州分行与林国瑞、李燕芳签订的合同等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。平安银行股份有限公司福州分行依约支付了借款，履行了合同义务。作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。平安银行股份有限公司福州分行要求林国瑞、李燕芳支付本金、利息、复利、律师费，要求其债权对林国瑞所有的牌号为闽ＡＮ××××，发动机号为Ａ3000234Ｎ20Ｂ20Ｂ的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。被告提出利息应予以降低，本院调整至年利率24%的标准，经庭审确认被告其自2019年5月20日起逾期，故应自2019年5月30日违约之日起计算利息至贷款还清之日止。 现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下： 一、被告林国瑞、李燕芳于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司福州分行本金人民币67441.89元及利息罚息、复利（利息、罚息、复利调整至年利率24%的标准，以上述欠款本金为基数，自2019年5月20日起计算至贷款还清之日止）； 二、被告林国瑞、李燕芳于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行支付律师费2600元； 三、被告林国瑞、李燕芳未履行上述给付金钱义务，原告有权就林国瑞所有的牌号为闽ＡＮ××××，发动机号为Ａ3000234Ｎ20Ｂ20Ｂ的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告林国瑞、李燕芳继续清偿； 四、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1694元，减半收取847元，由被告林国瑞、李燕芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄昌杰 二〇二〇年四月二十日 书记员  施倩莹 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 三、《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。