安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0104民初356号 原告：中国农业银行股份有限公司合肥蜀山区支行，住所地安徽省合肥市西七里塘，统一社会信用代码91340100711020729A（1-1）。 负责人：项明菁，该支行行长。 委托诉讼代理人：孙玮苓，安徽大森律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄伟，安徽大森律师事务所律师。 被告：巫大海，男，1986年1月4日出生，汉族，户籍地合肥市肥东县，现住合肥市瑶海区。 原告中国农业银行股份有限公司合肥蜀山区支行（以下简称农业银行蜀山支行）与被告巫大海信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行蜀山支行委托诉讼代理人孙玮苓、黄伟，被告巫大海到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行蜀山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还截止2019年7月12日的借款本金110221.13元；2.判令被告向原告偿还截止2019年7月12日的手续费1118.46元、违约金946.05元、利息844.92元，后期利息以110221.13元为基数按照每日万分之五顺延计算直至还清款项之日止；3.判令拍卖、变卖被告抵押给原告的车牌号为皖Ａ×××××号的东风裕隆牌纳智捷Ｕ6小型轿车（车辆识别代号为XXXX），原告在拍卖、变卖所得的价款中优先受偿；4.判令被告承担原告因追偿债务产生的律师代理费2000元；5.判令本案诉讼费用和其他费用全部由被告承担。事实与理由：2018年11月7日，被告巫大海向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，同日原告与被告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定由被告巫大海向原告借款人民币116000元，分36期偿还，分期手续费为8560.8元，每期需偿还的手续费为237.8元，若未按期偿还本期全部应还款额，原告有权按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约〔个人卡〉》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金及其他相关费用。被告巫大海将其名下车牌号为XX**的东风裕隆牌纳智捷Ｕ6小型轿车（车辆识别代号为XXXX）抵押给原告，并办理了抵押登记。原告已向被告履行了发放贷款的义务，但被告至今未偿清所欠款项，经原告多次催要，被告均拒不偿清贷款，给原告造成了重大损失。综上，被告的行为已经严重侵犯了原告的合法权益，为维护自身利益，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特诉至贵院，望判如所请！诉讼期间，原告自愿撤回对冯丹的起诉，本院予以准许。 被告巫大海辩称：钱没有到我账户，我也不会开车，我没有买车的必要。车的本身价格是8万多元，银行工作人员给我填的价格是16万多元，协议上的字虽然是我签的，涉案的款项和车辆我都没有拿到，我报案后公安已经立案，人也抓到了，事实比较清楚，我已经给法院提交了立案告知书。对于原告的诉讼请求我无法承担，银行下发的贷款跟车辆的价格不相符，并且案涉的贷款也没有到我的账户。原告的诉请我方都不予认可。 经审理查明：2018年11月7日，被告巫大海签名并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表后所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及收费标准表载明：甲方有权决定是否向乙方发放贷记卡，并核定乙方的信用额度，必要时可要求乙方提供担保。甲方有权根据乙方资信情况调整其信用额度，无需事先通知乙方；乙方也可以向甲方申请调整信用额度。对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿部分支付滞纳金；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、超限费按月、按币种计收复利；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露；收费项目中滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%；中国农业银行官方网站上关于信用卡消费分期的公告中称分期费率标准为每期手续费为分期付款本金0.6%，精确到分位，手续费按月收取。同日，被告在《金穗信用卡专项商户分期业务申请表（指定商户分期业务适用）》中签字。原告农业银行蜀山支行（银行（贷款人））与被告巫大海（持卡人（借款人、抵押人））签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，载明：持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。持卡人不按金穗信用卡章程和领用合约偿还透支本金、利息等费用，构成犯罪的，银行有权按照国家相关法律规定，提请司法部门追究持卡人刑事责任。其中第二部分特别条款约定分期资金用途为用于在分期商户“安徽华威汽车服务有限公司”处购买东风裕隆纳智捷2019款1.8Ｔ酷ＹＯＵＮＧＡＲ版，价格人民币壹拾陆万玖仟捌佰元小写￥169800元，分期本金金额人民币壹拾壹万陆仟元小写￥116000元，本合同项下分期手续费费率为7.38%，分期手续费金额为8560.80元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数为36期，持卡人同意以本合同所购商品提供担保。持卡人（借款人）、担保人声明：中国农业银行已依法向我方提示了本合同相关条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款。当日，被告还签订了《承诺书》，其承诺因购车事宜与汽车销售商发生的任何纠纷，均不影响申请人的还款义务。按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超现费和费用等内容。被告同日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务》，其中载明汽车分期业务，是指持卡人（借款人）使用专项商户分期额度购买非营运小型汽车的义务。非指定商户汽车分期业务分为购买前申请与购买后申请。购买前申请，是指持卡人选定汽车经销商后，先向银行申请办理分期，银行审批通过后将资金划转至指定的汽车经销商，持卡人向银行分期还款。购买后申请，是指由持卡人全额付款购车后，是指由持卡人全额付款购车后，再向银行申请办理分期，银行审批通过后将购车资金划至指定账户，持卡人向银行分期还款。同年11月24日，原、被告双方办理了车牌号为皖Ａ×××××的东风裕隆牌纳智捷Ｕ6小型轿车（车辆识别代号为XXXX）的抵押登记手续。11月27日，原告向被告指示交付的安徽华威汽车服务有限公司的银行账户转账116000元。但被告之后未能按期偿还，截止2019年7月12日,被告累计拖欠原告本金110221.13元，利息844.92元、逾期还款违约金946.05元及手续费1118.46元。 另查，原告为实现包括案涉债权，与安徽大森律师事务所签订了《委托代理协议》，后原告支付了律师代理费2000元。 庭审中，被告陈述并未取得涉案款项及车辆，且就案外人涉嫌犯罪问题向公安机关报案并已立案侦查。 上述事实，有原告提供的身份证、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及附件、《承诺书》、账户详细信息、交易历史查询、机动车登记证书、贷款发放记录、借款凭证复印件、《委托代理协议》、代理费发票以及当事人陈述在卷佐证。 本院认为，原、被告之间签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《承诺书》等合法有效，双方应履行各自义务。原告依约向被告指示交付的商户账户汇款116000元，被告使用该卡透支消费后，应当按约还本付息，且其逾期偿还欠款本息的行为显属违约，现原告要求被告支付拖欠的本金110221.13元，利息844.92元、逾期还款违约金946.05元及手续费1118.46元（暂计算至2019年7月12日，之后的利息按照每日万分之五支付至款清之日止）的请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。案涉合同约定被告以其所购车辆作为抵押担保，且双方办理了抵押物权登记手续，该抵押权成立生效且具有对抗第三人的效力。原告有权就该抵押物在合同项下债权范围内行使优先受偿权。原告要求对被告抵押的皖Ａ×××××车辆拍卖或者变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。原告依约主张被告支付律师费2000元，且提交了相关证据证明已实际支付，故本院对此诉请亦予以支持。被告与案外人之间关于款项及车辆的纠纷应另行主张。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告巫大海于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司合肥蜀山区支行欠款本金110221.13元、违约金2938.12元、手续费1307.66元、利息844.92元（暂计算至2019年7月12日，之后的利息按照每日万分之五标准支付至欠款实际付清之日止）； 二、原告中国农业银行股份有限公司合肥蜀山区支行有权对被告巫大海名下皖Ａ×××××东风裕隆牌纳智捷Ｕ6小型轿车折价或者以拍卖、变卖的价款在本判决确定的债权范围内优先受偿； 三、被告巫大海于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司合肥蜀山区支行律师费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费2603元，减半收取计1301.5元，由被告巫大海负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 占 峰 二〇二〇年四月三日 书记员 时丁玲 本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。