河南省宝丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0421民初3047号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：宋吉香，河南恪德律师事务所律师。被告：任玉琳，女，1992年7月23日出生，汉族，住河南省宝丰县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告任玉琳追偿权纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，依法适用普通程序，于2020年2月20日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人宋吉香到庭参加了诉讼，被告任玉琳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令任玉琳归还平安财险公司理赔款147947.19元（其中包含本金144125.01元、利息3542.99元和罚息279.19元）；2.判令任玉琳向平安财险公司支付逾期保费4884元；3.判令任玉琳向平安财险公司支付违约金16782.12元（违约金以152831.19元为基数，自2019年4月3日起按照年利率24%的标准暂计算至2019年9月17日，并顺延计算至款项还清之日止）；4.本案案件受理费、律师费等费用由任玉琳承担。事实和理由：2018年1月12日，任玉琳通过上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司及上海陆金所互联网金融信息服务有限公司“陆金所”平台借款200000元，并为本次借款在平安财险公司投保个人借款保证保险，保单号为2M540002600001233383，保险合同约定“投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。因任玉琳未能及时全额偿还平台借款，平安财险公司于2019年4月3日对被保险人进行了理赔，取得了相应权利。截至2019年9月17日，任玉琳尚欠平安财险公司未付理赔款、保费及违约金等各项费用共计169613.31元。后平安财险公司多次向任玉琳催收欠款，任玉琳至今不履行还款义务，平安财险公司提起本案诉讼。任玉琳未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据。任玉琳未到庭质证。本院经审查认为，平安财险公司向本院提交的任玉琳个人借款协议、个人借款申请确认书、付款金额一览表、个人借款协议、个人借款债权转让协议、平安个人借款保证保险保险单、平安财险公司出具的理赔确认书和任玉琳借款还款交易明细表等证据内容真实、形式合法，且与本案事实相关联，可以作为认定本案案件事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月2日，任玉琳作为借款申请人出具个人借款申请确认书，确认其申请借款本金200000元，用于经营性支出，借款利率为年利率8.4%，还款方式为每月等额本息，还款期数36个月，每月还款本息金额6304.24元，每月服务费1260元，并向前海金牛贷（深圳）互联网金融服务有限公司（以下简称“前金服”）、平安普惠投资咨询有限公司及其各地分公司（“咨询公司”）、深圳市陆金互联网信息服务有限公司（以下简称“陆财富”）、深圳平安普惠小额贷款有限公司（“小额贷款公司”）作出承诺、声明及授权，该确认书约定的主要事项为：“一、借款人的前金服/陆财富用户名：本人在前金服/陆财富的用户名为ryl17739270603（简称“前金服/陆财富用户名”），本人确认并承诺，该用户名项下的一切操作及行为（包括但不限于操作该用户名项下前金服/陆财富账户、通过书面签署或网络在线点击确认方式达成《个人借款协议》、《借款合同》等）均为本人亲自所为，因此产生的一切后果均由本人承担。本人确认授权前金服/陆财富及其委托的第三方将借款划转至任玉琳授权的中国建设银行（账号：62×××52）账户，划转完毕即视为借款发放成功。二、借款流程：咨询公司将推荐借款人信息至前金服，由前金服在其运营的网络平台上发布借款人的借款申请信息，并进行借贷撮合，借款人可以通过使用前金服提供的网络借贷服务实现借款。还款时，当借款人存在多期应付款项未按时全额支付时，借款人还款资金优先偿还借款人所欠的多期保险费（总和），再偿还借款人所欠的多期服务费（总和），前述款项支付完毕后，其剩余还款资金应根据应付款项的拖欠时间，从拖欠时间最长的一期应付款项开始支付，依次（期）偿还；同期应付款项的支付顺序均为：A．截止到该还款日的逾期罚息；B．利息；C．本金。……四、承诺与保证：本人承诺本人通过书面或网络在线点击确认的借款明细系本人的真实意思表示，一经确认不可撤销或变更；通过本人书面、电话确认并经前金服发布的“借款明细”及本人以网络在线点击确认及书面签署的方式接受的“个人借款通用条款”（合称“《个人借款协议》”）、《资金代扣及转账授权与承诺书》、《资料代传递服务委托书》对本人具有约束力；本人确认，本确认书属于《个人借款协议》、《资料代传递服务委托书》不可分割的组成部分……”。当天，任玉琳签署了资料代传递委托书，委托平安普惠投资咨询有限公司及其各地分公司（以下简称“受托方”）向其提供资料代传递服务，并同意在借款期限内每月向受托方支付借款本金金额的0.63%的服务费。2018年1月11日，任玉琳通过其在前金服的账户与袁甲云签订个人借款协议，协议编号为10-0001-20180111-005274，协议约定:任玉琳借袁甲云人民币200000元，用于经营性支出，借款利率为年利率8.4%，借款放款日为2018年1月11日，分36期偿还，每期还款日为每月12日，最终还款日为2021年1月12日，还款方式为每月等额本息，每月还款本息金额为6304.24元，合同通用条款约定借款人应在还款日支付当期应付款项，可以选择手动还款方式或委托还款方式，委托还款的，借款人授权前金服及其委托的第三方于还款日从借款人前金服账户中将借款人的资金划转至出借人前金服账户，当借款人前金服账户中的资金余额不足时，从借款人指定的银行划款账户中代扣差额；还款日24时前，借款人未足额支付应付款项的，视为逾期，如果还款方式为每月等额本息，借款人逾期的，逾期款项中的借款本金部分自逾期之日起按本协议约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息直至清偿完毕之日止（不含清偿完毕之日）；若借款人对任何一期应付款项逾期满80日的，则本协议项下全部款项于该期应付款项逾期第80日当日全部提前到期，本协议项下由保险公司提供还款保障，借款人在借款时，已向保险公司投保个人借款保证保险，当借款人逾期且任何一期应付款项逾期满80日时，由约定的保险公司根据保险合同或者其他还款保障文件承担保障责任；出借人可将本协议项下的全部或部分借款债权转让予第三人，若出借人转让其借款债权的，出借人授权前金服将借款债权转让交易通知保险公司，并授权前金服视情况（在必要时）将借款债权转让交易通知借款人，一经作出有效通知，相关债权转让即对保险公司和借款人发生法律效力。2018年1月11日，平安财险公司为任玉琳出具了保单号为2M540002600001233383的个人借款保证保险保险单，保单载明：投保人为任玉琳，保险金额为205787.48元，保险期间自个人借款合同项下借款发放之日起，至清偿全部借款本息之日止，被保险人为袁甲云（承保比例100.00%），每月保费率为0.66%，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月保险费为1320元。投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2018年7月11日，袁甲云与韩宇通过前金服签订个人借款债权转让协议，协议第一部分为个人借款债权转让明细：借款人任玉琳，出让人袁甲云，受让人韩宇，借款债权本金余额为175133.09元，借款债权原始期限为36个月，借款债权剩余期限为916日，借款债权最终到期日为2020年1月21日，借款债权利率为年利率8.4%，标的债权本金余额为175133.09元，转让生效日为2018年7月11日，转让价格为176359.02元。协议第三部分为：原始个人借款协议。上述借款协议、保险合同在履行过程中，前金服平台于2018年1月11日向任玉琳发放贷款200000元。任玉琳于2018年2月12日至2018年11月12日均按照合同约定还款，后任玉琳未再继续偿还。2019年4月2日，平安财险公司按照保险合同的约定通过前金服平台向债权受让人韩宇支付理赔款项147947.19元（其中包含本金144125.01元、利息3542.99元和罚息279.19元）。自2018年12月13日起至2019年4月3日，任玉琳共拖欠平安财险公司个人借款保证保险保费4884元（111天×1320元/月÷30天）。本院认为，任玉琳与平安财险公司之间签订的个人借款保证保险合同是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制规定，属有效合同。有效合同对双方当事人都具有法律约束力，双方均应按照合同约定行使合同权利、履行合同义务。因任玉琳未按照借款协议的约定履行还款义务，且逾期满80日，致使上述保险合同约定的理赔条件成立，平安财险公司按照保险合同约定履行了还款保障义务，任玉琳即应当按照保险合同的约定“向保险人归还全部理赔款项和未付保费”，任玉琳未在30日内归还，已构成违约，应当承担继续履行、支付违约金等违约责任。为此，平安财险公司主张由任玉琳归还理赔款147947.19元、支付保险费4884元，并对该应付款项支付违约金16782.12元（违约金以152831.19元为基数，自2019年4月3日起按照年利率24%暂计算至2019年9月17日，并顺延至款项还清之日止）的诉讼请求，符合合同约定和有关法律规定，本院予以支持。平安财险公司主张的违约金标准低于合同约定的标准“每日千分之一”（每年36.5%），应视为其对自己民事权利的处分，本院予以准许。对平安财险公司主张的本案律师费，因其未提供相关票据予以证明，本院依法不予支持。任玉琳经本院合法传唤无正当理由未到庭答辩、提供相关证据和参加庭审质证，应视为其对自己相关诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，平安财险公司的诉讼请求成立，本院予以支持。依据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条的规定，判决如下：任玉琳于本判决生效之日起15日内向中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款147947.19元、保险费4884元、违约金16782.12元（违约金暂计算至2019年9月17日，以后的违约金以应付理赔款和保险费之和152831.19元为基数，按照年利率24%，自2019年9月17日起顺延计算至应付理赔款和保险费支付完毕之日止）,共计169613.31元。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3692.5元，由被告任玉琳负担,公告费640元,由被告任玉琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长  高建彬审判员  李要娟审判员  王鹏珂二〇二〇年四月二十日书记员  韩万鹏附：相关法律条文《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。第一百七十九条承担民事责任的方式主要有：（一）停止侵害；（二）排除妨碍；（三）消除危险；（四）返还财产；（五）恢复原状；（六）修理、重作、更换；（七）继续履行；（八）赔偿损失；（九）支付违约金；（十）消除影响、恢复名誉；（十一）赔礼道歉。法律规定惩罚性赔偿的，依照其规定。本条规定的承担民事责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：（一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；（二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；（三）判决结果和诉讼费用的负担；（四）上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。