福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0503民初1257号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街612号中国人民银行泉州市中心支行大楼一、二层，统一社会信用代码91350503678459704U。主要负责人：李艳，该支行行长。委托诉讼代理人：谢莹莹，女，该支行员工。委托诉讼代理人：石丽卿，女，该支行员工。被告：江启飞，男，1993年3月7日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行（以下简称邮储丰泽支行）与被告江启飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储丰泽支行的委托诉讼代理人谢莹莹到庭参加诉讼，被告江启飞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。邮储丰泽支行向本院提出诉讼请求：1、判令江启飞偿还邮储丰泽支行借款本金110556.56元及利息、罚息、复利1726.99元，并支付自2020年1月4日起至实际还清借款本息之日止按《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》约定计算的利息、罚息、复利；2、由江启飞承担本案案件受理费。庭审中，邮储丰泽支行以2020年1月3日以后江启飞偿还了部分款项为由，自愿变更其上述第1项诉讼请求为判令江启飞偿还邮储丰泽支行借款本金110056.56元及利息、罚息、复利4119.99元，并支付自2020年3月25日起至实际还清借款本息之日止按《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》约定计算的利息、罚息、复利。事实和理由：2017年3月15日，江启飞与邮储丰泽支行签订《个人额度借款合同》，约定邮储丰泽支行向江启飞提供可以循环使用的借款额度20万元，双方并对借款额度存续期限、罚息及复利的计收、违约责任等作出约定。2018年3月21日，江启飞向邮储丰泽支行申请开办网贷通，并于当日与邮储丰泽支行签订一份《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》。此后，江启飞于2018年11月3日至2019年9月4日间通过网贷通流程向邮储丰泽支行申请支用7笔贷款合计13.6万元，双方并对借款利率、还款期限及还款方式作出了约定。邮储丰泽支行依约发放了贷款，但江启飞已连续多期未按合同约定偿还贷款本息，邮储丰泽支行为维护自身权益，遂提起本案诉讼。江启飞未作答辩。经审理查明：2017年3月15日，江启飞与邮储丰泽支行签订了一份编号为35003688217035668683号的《个人额度借款合同》，约定邮储丰泽支行向江启飞提供可以循环使用的借款额度20万元，借款额度存续期限为36个月，自2017年3月15日至2020年3月15日，额度存续期内的一定期限，江启飞可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；申请支用借款额度时，江启飞应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经邮储丰泽支行审核同意并经江启飞确认后，邮储丰泽支行按约定发放贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借款支用单中约定内容确认；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，利率浮动比例由邮储丰泽支行确定，经江启飞认可后，由双方在借用支用单中约定；江启飞单笔借款发生逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率的1.5倍，对不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；江启飞不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，则构成违约，邮储丰泽支行有权宣布贷款提前到期，要求江启飞立即清偿全部贷款本息；本合同项下业务办理过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。2018年3月21日，江启飞与邮储丰泽支行签订一份《中国邮政储蓄银行消费类贷款店子渠道功能开办申请单》，约定江启飞申请为上述《个人额度借款合同》的额度消费贷款开办“网贷通”电子渠道功能，累计支用限额20万元，还款方式包括等额本息、等额本金、按月付息到期一次性还本，单笔贷款最长期限12个月，借款年利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%，罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。合同签订后，江启飞通过上述合同约定的方式向邮储丰泽支行申请贷款，邮储丰泽支行依约向江启飞发放贷款合计13.6万元，《中国邮政储蓄银行放款清单》上载明的正常利率均为年利率6.96%，罚息利率均为10.44%。江启飞未能按时足额还款，截止至2020年1月3日尚欠邮储丰泽支行借款本金110556.56元及利息、罚息、复利1726.99元。邮储丰泽支行催讨无果，遂诉至本院。庭审中，邮储丰泽支行自认2020年1月3日以后江启飞偿还了部分款项，截止至2020年3月24日尚欠邮储丰泽支行借款本金110056.56元及利息、罚息、复利4119.99元。上述事实有邮储丰泽支行提供的身份证复印件、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行消费类贷款店子渠道功能开办申请单》、《中国邮政储蓄银行放款清单》、消费贷款逾期清单、个人贷款还款流水清单、一本通/绿卡通交易明细、资产保全系统截屏、送达地址确认书及邮储丰泽支行庭审中的陈述为证，本院依法予以确认。本院认为，江启飞未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。邮储丰泽支行与江启飞签订的《个人额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同。邮储丰泽支行依约履行了合同义务，江启飞未能按约还本付息，截止至2020年3月24日尚欠邮储丰泽支行借款本金110056.56元及利息、罚息、复利4119.99元，事实清楚，证据充分，足以认定。邮储丰泽支行关于江启飞偿还上述借款本息的诉求，合理合法，本院予以支持。江启飞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：江启飞应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行偿还借款本金110056.56元及利息、罚息、复利4119.99元，并支付自2020年3月25日起至实际还款清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及编号为35003688217035668683号的《个人额度借款合同》约定计算的利息、罚息、复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2545.60元，减半收取计1272.80元，由江启飞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 员  张 亮二〇二〇年四月十六日法官助理  李 枫书 记 员  郭小芬附本案引用的主要法律法规条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。