文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初48751、48752、48808号原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区。负责人：杨志群，该行行长。委托诉讼代理人：董振，广东登丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李小康，广东登丰律师事务所实习律师。被告吴朝辉等人（详细信息见附表一）。原告诉被告金融借款合同纠纷三案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人董振、48808号案被告贺建阶到庭参加诉讼，48751、48752号案被告未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、各案被告立即偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计，详细金额及暂计日期详见附表一，此后的按合同约定计至贷款还清日止）；2、各案被告承担诉讼费及实现债权的其他费用。事实和理由：原告向被告发放贷款后，各案被告未按期还款，经多次催讨未果。48808号案被告贺建阶开庭时答辩称，涉案借款系案外人连金城以被告的名义向原告申请的，被告已向公安报案。其余二案被告均未提交书面答辩状，亦未提交证据，庭审时缺席。经审理查明，原告与各案被告于2018年8月31日签订《个人信用贷款合同》，合同约定原告向被告提供个人信用贷款额度，每笔贷款的贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款日等以《个人贷款确认书》约定的内容为准；还款方式为按月等额还本付息；各案被告均在合同中明确指定收款账户。被告拖欠本金或利息、费用，构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行。被告任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，自逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告承担原告为实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费等）。合同签订后，原告根据各案被告申请，审核同意发放贷款后出具了《个人贷款确认书》，载明了贷款金额、贷款期限、利率等，并按约向各案被告指定的账户发放了贷款。各案被告未按约定时间还本付息。原告主张各案被告逾期后，其对当期未还本金计收罚息，对当期未还利息计收复利，还款清单中的复利系银行系统自动生成，各被告逾期原告未对贷款利率作出上浮30％的调整，仍执行原约定的利率。另查，原告除案件受理费外，曾向本院申请诉前财产保全（各案支出保全费详见附表一）。以上事实，有原告提交的《个人信用贷款合同》、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款确认书、个人交易明细等证据及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与各案被告签订的《个人信用贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。本院依法采信原告关于发放贷款及各案被告偿还金额的主张，各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求各案被告偿还尚欠的贷款本金及符合法律规定的利息、罚息和复利。48808号案被告辩称贷款系案外人代其申请，没有提交相应的证据予以证明，本院不予采纳。其余三案被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。经核算，原告主张的各笔未偿还贷款本金计算正确，本院予以支持。各案被告在借款合同期内需支付利息，逾期之后原告开始计收罚息和复利，罚息和复利性质上均属于违约金。被告逾期之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，本案合同约定的18.36%的年利率已处于较高水平，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复利标准，计至被告实际清偿之日有可能会超过逾期还款给原告造成的损失。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条的规定，本院酌情对各案被告应付未付利息、罚息及复利的总金额进行调整，已支付部分不予调整。各案被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的总金额，对于超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计，此后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行的相关规定计至实际清偿之日止，但各被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的总金额；具体详见附表二）；二、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。各案被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费、保全费（详见附表二），均已由原告预交，由各案被告负担。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  魏 巍审 判 员  朱淑乔人民陪审员  陈 萍二〇二〇年四月二十三日书 记 员  朱冠华            附表二  法院判决附表   金额单位：元                  序号              案号              被告              借款本金              月利率              贷款期限              放款日              到期日              法院判决              案件受理费              保全费                  拖欠本金              拖欠利息              拖欠罚息              拖欠复利              利息、罚息、复利暂计日              逾期日                  1              48751              吴朝辉              300000              1.53%              36              2018/6/29              2021/6/28              232373.81              10225.52              565.22              94.56              2019/7/23              2019/5/20              4949              1736                  2              48752              陈宝玉              356000              1.53%              36              2018/4/9              2021/4/9              255846.64              7485.99              492.65              167.68              2019/7/23              2019/5/9              5260              1840                  3              48808              贺建阶              500000              1.53%              36              2018/8/31              2021/8/28              467649.06              13811.94              1091.72              472.22              2019/7/2              2019/5/20              7663              2641