文书内容广东省深圳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤03民终21714号上诉人（原审被告）：陈业光，男，汉族，1960年9月25日出生，住广东省深圳市福田区。委托诉讼代理人：温丽萍，广东国晖律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑若云，广东国晖律师事务所实习律师。上诉人（原审被告）：郑汉英，女，汉族，1962年10月14日出生，住广东省深圳市福田区。委托诉讼代理人：温丽萍，广东国晖律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑若云，广东国晖律师事务所实习律师。上诉人（原审被告）：陈嘉敏，女，汉族，1989年4月28日出生，住广东省深圳市福田区。委托诉讼代理人：温丽萍，广东国晖律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑若云，广东国晖律师事务所实习律师。叶仕华（原审叶仕华）：叶仕华，男，汉族，1983年10月20日出生，住广东省深圳市福田区。委托诉讼代理人：黄莉，北京市康达（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐志豪，北京市康达（深圳）律师事务所实习律师。原审被告：陈裕平，男，汉族，1985年10月10日出生，住广东省深圳市福田区。原审被告：陈冰，女，汉族，1990年12月14日出生，住广东省深圳市福田区。委托诉讼代理人：温丽萍，广东国晖律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑若云，广东国晖律师事务所实习律师。上诉人陈业光、郑汉英、陈嘉敏因与被上诉人叶仕华、原审被告陈冰、陈裕平民间借贷纠纷一案，不服深圳市南山区人民法院作出的（2015）深南法民一初字第1187号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。陈业光、郑汉英、陈嘉敏上诉请求：撤销原判第一项的判决内容，依法改判为：陈业光、郑汉英、陈嘉敏应于该判决发生法律效力之日起十日内偿还叶仕华借款本金21,039,266.7元及利息（利息以借款本金21,039,266.7元为基数，按月息2%的标准自2015年5月31日起计算至实际清偿之日止）。事实与理由：一、陈裕平于2013年11月1日向李贤光转账支付的100万元，系偿还叶仕华本案2013年11月1日该笔借款本金。首先，从叶仕华通过口头、微信指定案外人陈卓涛、李宏忠作为本案还款收款人的情形来看，叶仕华是完全有理由指定李贤光收取本案还款。陈裕平收到叶仕华指定的李贤光借出100万元的时间是2013年11月1日16：10,而陈裕平在当日16:48开具存款证明，当日17:30便己将100万元转回给李贤光。期间仅间隔了1小时20分钟。如案外人李贤光与陈裕平存在其他经济往来，金额不可能刚好吻合。正常情况下，不可能发生李贤光账户转出借款给陈裕平，而陈裕平仅在收到借款间隔一个多小时后立即将借款原路退回给李贤光的情况。从以上借还款路径以及款项使用时间可知，陈裕平借用该笔借款完全仅是用于出具存款证明，并在达到出具证明目的后，随即将款项转回叶仕华指定收款人李贤光的银行账号。即陈裕平已于借款当日还清该笔借款100万元。综上，叶仕华转账出借的金额为2,235万元，扣除陈裕平当日偿还的该笔借款本金100万元，叶仕华实际出借的金额应为人民币2,135万元。二、案外人关诗慧于2015年8月13日至2015年8月14日期间向陈仁骏转款的25万元，实际系受陈裕平的委托偿还叶仕华本案的借款。首先，从叶仕华通过口头、微信指定案外人陈卓涛、李宏忠作为本案还款收款人的情形来看，叶仕华是完全有理由指定陈仁骏收取本案的还款。其次，陈仁骏是本案借款合同、保证合同、抵押担保合同等协议中的见证人，系叶仕华的合作伙伴。从陈仁骏与陈裕平及郑汉英的微信记录、短信记录可知，其向陈裕平及郑汉英催告还款，向陈裕平发送撤诉通知、起诉信息等，并在郑汉英于2016年2月29日偿还300万元后，回复短信收到。由此可知，陈仁骏在本案借款纠纷中的角色实为借款人的利益关联方、共同出借人。陈裕平并未向陈仁骏的弟弟陈仁欢借款，且叶仕华也未举证证明陈裕平与陈仁骏的弟弟陈仁欢之间存在借款关系。因此，案外人关诗慧向陈仁骏转账支付的八笔共计25万元，系受陈裕平委托向叶仕华偿还本案的款项。综上，案外人关诗慧于2015年8月13日至2015年8月14日期间向向陈仁骏转账的八笔共计25万元系本案的还款，应从本案本息中扣除。三、本案叶仕华作为职业放贷人，其与陈裕平订立的借款合同、保证合同、抵押担保合同无效。从“深圳法院网上诉讼服务平台”、“中国裁判文书网”及“无讼案例”查询可知，叶仕华提起了多宗民间借贷纠纷案件，且借款行为具有相同性。叶仕华通过向社会不特定对象提供借款本金以赚取月利率3%的高额利息，出借行为具有反复性、经常性，且借款目的也具有营业性，属于未经批准擅自从事经常性的贷款业务。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》第三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第五款的规定，本案的借款合同应属无效合同。同时，根据《担保法》第5条的规定，因借款合同无效，本案的保证合同及抵押担保合同也属无效。即使本案合同有效，陈裕平己累计向叶仕华偿还了本息731万元（其中2013年11月1日转账给李贤光的100万元系偿还2013年11月1日该笔借款本金），陈裕平己经偿还的731万元本息应在叶仕华主张的本息中予以扣除。经抵扣，陈裕平需要偿还的借款本金为21,039,266.7元，并己抵扣完毕2015年5月30日前的利息，利息自2015年5月31日起按月息2%的标准计算至清偿之日。叶仕华答辩称：一、关于2013年11月1日陈裕平通过银行帐户转给案外人李贤光的100万元与本案无关，不是对涉案款项的还款。关于该款的具体性质，案外人李贤光已经根据一审法院的传唤的，到庭接受法庭的询问调查，其明确当天只是代叶仕华向陈裕平支付了100万元的借款。至于后续陈裕平转帐给李贤光的100万元是陈裕平和李贤光之间的经济往来，与本案无关。叶仕华也未委托李贤光代为收取任何款项。同时，陈业光、郑汉英、陈嘉敏在一审中一边认为陈裕平向叶仕华借款100万元是用于资信证明，其收到银行存款证明后即返还该100万元，另一方面，又其补充的证据二第11份证据中认为该100万元是陈裕平代转给案外人关诗慧，两种说法相互矛盾。二、2015年8月13日至14日，案外人关诗慧分八笔支付给陈仁骏的25万元与本案无关。并非是对涉案款项的还款。该款项均发生在案外人之间，叶仕华对此不知情，同时陈裕平在一审中也根据一审法院的传唤，到庭接受了法庭询问调查。其确认关诗慧支付给陈仁骏的25万元是陈裕平向陈仁骏的弟弟陈仁欢借款的还款，与本案无关。叶仕华也未授权陈仁骏代收任何款项。三、关于陈卓涛的问题，叶仕华并不认识陈卓涛，在陈卓涛接受法庭询问后才知道陈卓涛涉案的银行卡是由李银鸿代为使用。因此确认李银鸿的代收事实。四、叶仕华并非是职业放贷人，本案是典型的民间借贷案件，涉案的借款合同及担保合同是合法有效。首先，叶仕华并非是以民间借贷为业，其有自己稳定的工作，其是多家公司的大股东及高管。并且，陈裕平与叶仕华之间是朋友关系，叶仕华也是因为陈裕平资金周转之需，而向其出借款项，收取的利息也符合法律的规定。并且，叶仕华并没有在一定期限内反复多次地从事有偿的民间借贷行为，不符合职业放贷人的规定。根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用若干问题的规定，民间借贷是指自然人、法人其他组织之间及相互之间进行的资金流通行为，本案是典型的民间借贷行为。其次，案件一审判决后，涉案的借款人陈裕平并未针对一审判决提起上诉，陈业光、郑汉英是陈裕平的父母，陈嘉敏是其妹妹，显然陈裕平是对判决内容是知情的。但其仍未提起上诉。显然是陈裕平对涉案借款关系及对应事实确认。其不出庭仅是为了拖延出庭时间。并且，在一审中叶仕华刚刚起诉陈业光、郑汉英、陈嘉敏及陈裕平后，陈裕平因表示要还款，要求叶仕华撤销本案的起诉。后叶仕华撤销了对陈裕平的起诉，但是撤销对陈裕平的起诉后，陈裕平没有按期还款并且没有再出现。可以看出，陈裕平对涉案的借款确认。再次，根据陈业光、郑汉英、陈嘉敏的上诉请求，陈业光、郑汉英、陈嘉敏仅仅是对李贤光、陈仁骏的收款有异议。对于借款的事实并无异议。综上，恳请二审法院驳回陈业光、郑汉英、陈嘉敏的全部上诉请求。叶仕华向一审法院起诉请求：1.陈裕平返还叶仕华借款本金2300万元及利息，利息以150万元为基数，自2013年7月29日起算；以100万元为基数，自2013年11月1日起算；以500万元为基数，自2014年2月24日起算；以500万元为基数，自2014年2月25日起算；以100万元为基数，自2014年3月7日起算；以100万元为基数，自2014年4月8日起算；以200万元为基数，自2014年4月22日起算；以100万元为基数，自2014年6月13日起算；以200万元为基数，自2014年6月16日起算；以150万元为基数，自2014年7月15日起算；以200万元为基数，自2014年7月16日起算，以上各笔均按照年利率24%为标准，暂计至2015年11月2日为9012821.92元，实际计算利息至清偿款项之日止；2.陈裕平承担叶仕华因实现债权而支付的律师费50万元；3.陈裕平承担叶仕华因该案支出的担保费162500元；4.陈冰、陈业光、郑汉英、陈嘉敏对上述债务承担连带偿还责任；5.陈裕平、陈冰、陈业光、郑汉英、陈嘉敏共同承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实：陈裕平与陈冰系夫妻关系，双方于2011年6月10日登记结婚。陈业光、郑汉英系陈裕平的父母，陈嘉敏系陈裕平的妹妹。叶仕华提交了十一份《借款合同》，用以证明叶仕华陆续向陈裕平出借十一笔借款共计2300万元。《借款合同》均为制作形式高度一致的格式合同，合同落款借款人处均有陈裕平签名捺印、出借人处均有叶仕华签名捺印，担保人处均有陈业光、郑汉英、陈嘉敏签名捺印，见证人处均有陈仁骏签名捺印。每一份合同的借款金额、借期、落款时间不同，其余约定条款基本完全相同，具体内容如下：1.2013年7月29日《借款合同》（编号：Ｎ13-07-29-01Ｂ）约定借款本金为150万元，借款期限2013年7月29日起至2014年7月28日止，借款月利率3%；陈裕平指定收款账户：开户行：中国农业银行，户名：陈剑钦，账号：62×××13，自叶仕华或叶仕华委托人叶伟苹将借款转入陈裕平指定账户，即视为陈裕平已经收到该笔借款。2.2013年11月1日《借款合同》（编号：Ｎ13-11-1-01Ｂ）约定借款本金为100万元，借款期限2013年11月1日起至2014年11月1日止，借款月利率3%；陈裕平指定收款账户：开户行：平安银行，户名：陈裕平，账号：62×××77，自叶仕华或叶仕华委托人李贤光将借款转入陈裕平指定账户，即视为陈裕平已经收到该笔借款。3.2014年2月24日《借款合同》（编号：Ｎ14-02-24-01Ｂ）约定借款本金为500万元，借款期限2014年2月24日起至2015年2月24日止，借款月利率3%；陈裕平指定收款账户：开户行：平安银行，户名：陈裕平，账号：62×××66，自叶仕华或叶仕华委托人叶伟苹将借款转入陈裕平指定账户，即视为陈裕平已经收到该笔借款。4.2014年2月25日《借款合同》（编号：Ｎ14-02-25-01Ｂ）约定借款本金为500万元，借款期限2014年2月25日起至2015年2月25日止，借款月利率3%；陈裕平指定收款账户：开户行：平安银行，户名：陈裕平，账号：62×××66，自叶仕华或叶仕华委托人叶伟苹将借款转入陈裕平指定账户，即视为陈裕平已经收到该笔借款。5.2014年3月7日《借款合同》（编号：Ｎ14-03-07-01Ｂ）约定借款本金为100万元，借款期限2014年3月7日起至2015年3月6日止，借款月利率3%；陈裕平指定收款账户：开户行：中国农业银行，户名：曾丽蓝，账号：62×××74，自叶仕华或叶仕华委托人叶伟苹将借款转入陈裕平指定账户，即视为陈裕平已经收到该笔借款。6.2014年4月8日《借款合同》（编号：Ｎ14-04-08-01Ｂ）约定借款本金为100万元，借款期限2014年4月8日起至2015年4月8日止，借款月利率3%；陈裕平指定收款账户：开户行：平安银行，户名：陈裕平，账号：62×××66，自叶仕华或叶仕华委托人李贤光将借款转入陈裕平指定账户，即视为陈裕平已经收到该笔借款。7.2014年4月22日《借款合同》（编号：Ｎ14-04-22-01Ｂ）约定借款本金为200万元，借款期限2014年4月22日起至2015年4月22日止，借款月利率3%；陈裕平指定收款账户：开户行：平安银行，户名：陈裕平，账号：62×××66，自叶仕华或叶仕华委托人李银洪将借款转入陈裕平指定账户，即视为陈裕平已经收到该笔借款。8.2014年6月13日《借款合同》（编号：Ｎ14-06-13-01Ｂ）约定借款本金为100万元，借款期限2014年6月13日起至2015年6月13日止，借款月利率3%；陈裕平指定收款账户：开户行：平安银行，户名：陈裕平，账号：62×××66，自叶仕华或叶仕华委托人李贤光将借款转入陈裕平指定账户，即视为陈裕平已经收到该笔借款。9.2014年6月16日《借款合同》（编号：Ｎ14-06-16-01Ｂ）约定借款本金为200万元，借款期限2014年6月16日起至2015年6月16日止，借款月利率3%；陈裕平指定收款账户：开户行：平安银行，户名：陈裕平，账号：62×××66，自叶仕华或叶仕华委托人叶伟苹将借款转入陈裕平指定账户，即视为陈裕平已经收到该笔借款。10.2014年7月15日《借款合同》（编号：Ｎ14-07-15-01Ｂ）约定借款本金为150万元，借款期限2014年7月15日起至2015年7月14日止，借款月利率3%；陈裕平指定收款账户：开户行：平安银行，户名：陈裕平，账号：62×××66，自叶仕华或叶仕华委托人罗俊彬将借款转入陈裕平指定账户，即视为陈裕平已经收到该笔借款。11.2014年7月16日《借款合同》（编号：Ｎ14-07-16-01Ｂ）约定借款本金为200万元，借款期限2014年7月16日起至2015年7月16日止，借款月利率3%；陈裕平指定收款账户：开户行：平安银行，户名：陈裕平，账号：62×××66，自叶仕华或叶仕华委托人李贤光将借款转入陈裕平指定账户，即视为陈裕平已经收到该笔借款。以上十一份《借款合同》均有如下内容相同的约定条款：借款期限届满，陈裕平应一次性偿还本金并按照月利率3%结算和支付借款利息；借款逾期期间为自逾期发生之日起计算至清偿之日止，逾期期间加收逾期还款违约金，具体按未清偿款项的3‰每天计算，即逾期还款违约金=未清偿款项×3‰×逾期天数；如因陈裕平逾期支付借款本息，且导致叶仕华终止本合同的，叶仕华有权要求陈裕平支付未清偿的借款金额20%的违约金；在合同到期或叶仕华依权利宣布到期时，叶仕华有权向陈裕平追回借款本息及相关费用，因催收陈裕平逾期借款产生的费用（包括但不限于律师费、委托催收佣金等）支出，由陈裕平承担。叶仕华提交了十一份《借款收据》，落款日期分别对应上述十一份《借款合同》落款日期的同一天，均由陈裕平签名捺印确认已收到当天对应《借款合同》约定的借款金额，包括确认了各笔款项中有涉及到的代付款、代收款事实。叶仕华提交了李银洪、叶伟苹、李贤光、罗俊彬分别出具的《代付款通知》，用以佐证上述十一份《借款合同》所涉的代付款事实。叶仕华提交了落款日期均为2015年6月15日的《多期借款结算及相关事项确认书》（包括附件一：多期借款确认表、附件二：多期借款利息结算确认表）、《保证合同》（包括附件一：多期借款确认表）、《抵押担保合同》（包括附件一：多期借款确认表），叶仕华称上述确认书、确认表、保证合同、抵押担保合同等，是对前述十一份《借款合同》借款金额的汇总、核算。上述证据显示，叶仕华与陈裕平共同签字确认前述十一份《借款合同》所涉各笔借款本金共计为2300万元，利息按月利率3%标准，按各笔借款实际出借之日起算，截至2015年6月15日，上述借款本金及利息陈裕平均未予偿还。陈业光、郑汉英、陈嘉敏共同签字确认对上述陈裕平未还的借款本金及利息提供无限连带责任保证，担保范围为债权人因履行主合同而形成的对债务人的全部债权，包括借款本金2300万元、利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、逾期还款手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、保全费、律师费用、公证费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期限为主债权的清偿期届满之日起两年，如主债权为分期清偿，则保证责任届满时间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。陈业光、郑汉英、陈嘉敏还作为抵押担保人与叶仕华签订了《抵押担保合同》，合同内容略。陈冰、陈业光、郑汉英、陈嘉敏称，十一份《借款合同》与《多期借款结算及相关事项确认书》《保证合同》《抵押担保合同》均系2015年6月15日同一日所签，且陈业光、郑汉英、陈嘉敏对陈裕平借款、还款情况并不清楚，系迫于叶仕华压力才签署，当时对十一笔借款的还款事实并未经过核查。对于十一份《借款合同》所对应的借款事实，叶仕华提供了相关银行账户流水，具体显示如下：            序号              借款日期编号              合同约定借款金额（元）              实际转款日期              转款人              收款人              收款金额（元）              备注                  1              N13-07-29-01B              150万              2013.7.29              叶伟苹              陈剑钦              150万                                2              N13-11-01-01B              100万              2013.11.1              李贤光              陈裕平              100万                                3              N14-02-24-01B              500万              2014.2.25              叶伟苹              陈裕平              500万                                4              N14-02-25-01B              500万              2014.2.25              叶伟苹              陈裕平              465万              叶仕华主张剩余35万元系现金出借。                  5              N14-03-07-01B              100万              2014.3.7              叶伟苹              曾丽蓝              100万                                6              N14-04-08-01B              100万              2014.4.8              李贤光              陈裕平              96万              叶仕华主张剩余4万元系现金出借。                  7              N14-04-22-01B              200万              2014.4.22              李银洪              陈裕平              192万              叶仕华主张剩余8万元系现金出借。                  8              N14-06-13-01B              100万              2014.6.13              李贤光              陈裕平              96万              叶仕华主张剩余4万元系现金出借。                  9              N14-06-16-01B              200万              2014.6.16              叶伟苹              陈裕平              192万              叶仕华主张剩余8万元系现金出借。                  10              N14-07-15-01B              150万              2014.7.15              罗俊彬              陈裕平              144万              叶仕华主张剩余6万元系现金出借。                  11              N14-07-16-01B              200万              2014.7.16              李贤光              陈裕平              200万                                              共计              2300万                                          共计              2235万                    叶仕华陈述，对于上述借款中的现金给付部分，实际系在各份借款合同签署前叶仕华已出借给陈裕平的小笔现金借款，但未签署合同，故在相应借款合同中予以合并。陈冰、陈业光、郑汉英、陈嘉敏对陈裕平本人及指定账户收到的转款金额共计2235万元真实性予以确认，对叶仕华主张的现金出借部分均不予认可，认为系叶仕华预扣利息，陈裕平并未实际收取任何现金。陈冰、陈业光、郑汉英、陈嘉敏共同提交了陈裕平的相关银行账户流水，用以证明在2015年6月15日《多期借款结算及相关事项确认书》之前及之后，陈裕平已还款共计631万元，《多期借款结算及相关事项确认书》确认的陈裕平的十一笔借款本金及利息均未偿还与事实不符。具体显示如下：            序号              日期              转款人              收款人              转款金额（元）              备注                  1              2013.11.1              陈裕平              李贤光              100万              叶仕华不确认系本案还款。李贤光称该笔转款系其与陈裕平其他经济往来，与本案无关。                   2              2013.11.5              陈裕平              叶仕华              8万              叶仕华不确认系本案还款。                  3              2014.1.24              陈裕平              叶仕华              8万              叶仕华不确认系本案还款。                  4              2014.4.2              陈裕平              叶仕华              65万              叶仕华不确认系本案还款。                  5              2015.1.12              陈裕平              叶仕华              50万              叶仕华不确认系本案还款。                  6              2015.1.19              陈裕平              叶仕华              100万              叶仕华不确认系本案还款。                  7              2015.8.13              关诗慧              陈仁骏              5万              叶仕华不确认系本案还款。陈仁骏称该八笔转款共计25万元系陈裕平归还其弟弟陈仁欢的借款。                  8              2015.8.13              关诗慧              陈仁骏              5万                  9              2015.8.13              关诗慧              陈仁骏              2万                  10              2015.8.13              关诗慧              陈仁骏              5000                  11              2015.8.13              关诗慧              陈仁骏              5万                  12              2015.8.13              关诗慧              陈仁骏              2万                   13              2015.8.13              关诗慧              陈仁骏              15000                  14              2015.8.14              关诗慧              陈仁骏              4万                  15              2015.11.2              关诗慧              陈卓涛              75万              陈卓涛称确认该卡有收到关诗慧该笔转款75万元，并解释该卡系其妻弟李银洪用于帮叶仕华叶仕华代收款项。叶仕华确认系本案还款。                  16              2016.2.29              陈业光              李宏忠              100万              叶仕华确认该笔系还款。                  17              2016.2.29              陈业光              李宏忠              200万              叶仕华确认该笔系还款。                                                            共计              631万                    叶仕华陈述，其与叶伟苹、李贤光、李银洪、罗俊彬、陈仁骏系朋友关系，其不认识陈卓涛；对于上述17笔转款，其中，2013年11月5日至2015年1月19日陈裕平向叶仕华本人账户转账五笔共计231万元（第2至6笔），系叶仕华与陈裕平的其他借款往来，但叶仕华对此无证据提交；李贤光、陈仁骏账户收取的款项（第1、第7-14笔）并非本案还款；陈卓涛账户收取的75万元款项（第15笔）确认系本案还款；李宏忠账户收取的300万元（第16-17笔）确认系本案还款。陈冰、陈业光、郑汉英、陈嘉敏陈述，关诗慧是陈裕平的指定付款人，是陈裕平的远房亲戚，帮助处理投资事宜；叶仕华指定的放款人、收款人均系生意伙伴，并提交了深圳市利和投资发展有限公司的工商信息查询单，显示该公司为有限责任公司，李贤光系法定代表人，股东包括庄志锋、李贤光、梁洪生、叶仕亮、陈仁骏、杨经邦，陈冰、陈业光、郑汉英、陈嘉敏称叶仕亮是叶仕华兄弟；还提交了2013年11月1日存款证明书，显示陈裕平当天在平安银行办理了其名下有存款1552858.88元的存款证明，用以证明2013年11月1日叶仕华向陈裕平出借的100万元系用于资信证明目的，陈裕平于2013年11月1日16:10收到款项，当日16:48开具存款证明，当日17:30便将借款本金偿还给叶仕华指定的李贤光收款账户书，该100万元债务并不存在；还提交了叶仕华与陈裕华之间的微信聊天记录，显示叶仕华发出微信提供了李宏忠的账户作为指定收款账户；还提交了郑汉英与陈仁骏之间的手机短信聊天记录，显示2016年2月29日陈仁骏发出消息称：“阿姨：已收到300”郑汉英称：“知道了，阿姨在电话上说错了什么希望你请见谅。”陈仁骏称：“尽快把事情处理好，对阿平对你们都好。”另，一审法院向李贤光、陈仁骏、陈卓涛分别作了询问笔录，要求三人分别就其账户收到的款项进行解释，其中李贤光称，对于2013年11月1日其转给陈裕平的100万元系代叶仕华支付，当日又收到陈裕平的转款100万元，系其与陈裕平的其他经济往来，与该案无关，其没有代叶仕华收取本案借款的还款，其与陈裕平之间的款项也已结清；陈仁骏称，其在2015年8月13日至2015年8月14日收到案外人关诗慧八笔共计25万元，系陈裕平向陈仁骏的弟弟陈仁欢借款的还款，与该案无关，其没有代叶仕华收取本案借款的还款；陈卓涛称，其收款账户系由其妻弟李银洪使用，其本人对此不知情，其经询问李银洪，李银洪称2015年11月2日陈卓涛账户收取的75万元系李银洪用该账户帮叶仕华代收款项。一审法院另向李银洪作了询问笔录，其确认陈卓涛的该银行账户当时系由其使用，其受叶仕华指示使用陈卓涛该账户接收了该75万元，该款也是叶仕华的款。另，叶仕华提交了陈裕平与陈冰的结婚证复印件、陈冰的身份证复印件，上面有“陈冰”字样签名及捺印，叶仕华称上述证据系陈裕平交与叶仕华，用以证明陈裕平、陈冰的婚姻关系事实。陈冰对上述证据上的“陈冰”签名及捺印真实性均予以否认，称并非其本人签名及捺印。叶仕华认为陈冰的上述签名真实性与陈冰是否要承担还款义务并无影响，无需对其签字真实性进行鉴定。陈冰认为，叶仕华提交的所有与该案相关的借款合同、担保合同、确认书等证据中，均无陈冰签名确认，陈冰对债务并不知情，陈裕平的借款金额巨大，并非用于家庭共同生活，不能作为夫妻共同债务，被告陈冰无需承担共同还款责任。叶仕华还提交了《委托担保协议》及《收据》，用以证明叶仕华为本案保全被告财产支付担保费162500元。一审法院认为：该案系民间借贷纠纷，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。根据叶仕华提交的证据，2013年7月29日至2014年7月16日期间，叶仕华以其名下账户或指定账户陆续向陈裕平或其指定收款账户转款共计2235万元，叶仕华与陈裕平有签订11份《借款合同》约定借款金额共计2300万元，借款月利率3%，并各自约定了借款期限、违约责任等，陈冰、陈业光、郑汉英、陈嘉敏对陈裕华及其指定收款账户收到转款2235万元亦予以确认，一审法院对叶仕华与陈裕华之间存在民间借贷关系予以认可，借款金额应以实际转账金额2235万元为准，叶仕华主张剩余金额系现金给付，无证据证明，一审法院不予认可。关于还款，陈冰、陈业光、郑汉英、陈嘉敏通过提交陈裕华的银行流水作为证据，主张陈裕平已还款17笔共计631万元，叶仕华对2015年11月2日关诗慧转给陈卓涛账户的75万元、2016年2月29日陈业光转给李宏忠账户的300万元确认系该案还款，该部分系叶仕华自认，一审法院对此予以认可。叶仕华对2013年11月5日至2015年1月19日，陈裕平向叶仕华本人账户转账五笔共计231万元不确认系该案还款，但叶仕华对此并无相关证据证明叶仕华、陈冰、陈业光、郑汉英、陈嘉敏之间还存在其他经济往来事实，一审法院对叶仕华的陈述不予采信，该五笔还款231万元亦应作为该案还款。对于李贤光、陈仁骏账户收取的款项，叶仕华不确认系该案还款，一审法院经询问李贤光、陈仁骏，该二人亦确认其收取的款项分别系李贤光、陈仁欢与陈裕平之间的经济往来，与该案无关，考虑到该部分款项涉及到案外人利益，一审法院不予确认系本案还款，各方可另循途径解决。对于已确认为该案还款的款项，未有证据显示系还本金还是利息，应按照各笔借款的时间先后顺序，按照先息后本方式偿还，叶仕华主张按照月息2%作为各笔借款的利息标准，于法不悖，一审法院予以确认，经核算，陈裕平尚欠叶仕华借款本金22149366.66元及利息，利息以该本金为基数，按月息2%标准，自2015年4月21日起计算至款项清偿之日止。具体核算方式如下：            前期借款本金（元）              当期借款本金（元）              计息期间              月息              应收利息（元）              还款金额（元）              抵扣利息（元）              剩余利息（元）              抵扣本金（元）              剩余本金（元）                                     150万              2013.7.29-2013.11.5（100天）              2%              10万              8万              8万              2万              0              150万                                100万              2013.11.1-2013.11.5（5天）              2%              3333.33              0              3333.33              0              100万                  250万                            2013.11.6-2014.1.24（80天）              2%              133333.33              8万              8万              53333.33              0              250万                  250万                            2014.1.25-2014.4.2（68天）              2%              113333.33              65万              2万+3333.33+53333.33+113333.33+126666.67+114700+18000=449366.66              0              200633.34              12949366.66                                500万              2014.2.24-2014.4.2（38天）              2%              126666.67                                465万              2014.2.25-2014.4.2（37天）              2%              114700                                100万              2014.3.7-2014.4.2（27天）              2%              18000                  12949366.66                            2014.4.3-2014.7.16（105天）              2%              906455.67              50万+100万+75万+300万=525万              视为清偿该期间内全部利息              0              0              22149366.66                                96万              2014.4.8-2014.7.16（100天）              2%              64000                                192万              2014.4.22-2014.7.16（86天）              2%              110080                                96万              2014.6.13-2014.7.16（34天）              2%              21760                                192万              2014.6.16-2014.7.16（31天）              2%              39680                                144万              2014.7.15-2014.7.16（2天）              2%              1920                                200万              2014.7.16（1天）              2%              1333.33                  22149366.66                            2014.7.17-2015.4.20（278天）              2%              4105015.95              0              22149366.66      陈业光、郑汉英、陈嘉敏均作为担保人在十一份《借款合同》上签字，及在2015年6月15日《多期借款结算及相关事项确认书》、《保证合同》、《抵押担保合同》上签名捺印确认，视为自愿对案涉十一份《借款合同》项下陈裕平对叶仕华的全部债务承担无限连带责任保证，即陈业光、郑汉英、陈嘉敏对一审法院确定的上述陈裕平尚欠叶仕华借款本金22149366.66元及利息应承担连带还款责任。关于陈冰的责任承担。陈冰与陈裕平系夫妻关系，陈裕平的上述债务发生在陈冰、陈裕平夫妻关系存续期间，但该债务并无陈冰共同签字确认或事后追认，且叶仕华未能证明该债务用于陈冰与陈裕平的夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，因此对于叶仕华认为陈裕平的上述债务系夫妻共同债务，要求陈冰承担连带还款责任的主张，一审法院不予支持。关于律师费。叶仕华并未提交证据证明其为该案实际花费的律师费数额，一审法院对叶仕华要求律师费50万元由陈裕平、陈冰、陈业光、郑汉英、陈嘉敏承担的主张不予支持。关于担保费。叶仕华为本案支出担保费162500元，但该笔费用并非必要诉讼支出，一审法院对叶仕华要求担保费162500元由陈裕平、陈冰、陈业光、郑汉英、陈嘉敏承担的主张不予支持。陈裕平经一审法院合法传唤，无正当理由拒不到庭，一审法院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、陈裕平应于本判决生效之日起十日内向叶仕华支付22149366.66元及利息，利息以该本金为基数，按月息2%标准，自2015年4月21日起计算至款项清偿之日止；二、陈业光、郑汉英、陈嘉敏对陈裕平应付叶仕华的上述借款本金和利息承担连带还款责任；三、驳回叶仕华的其他诉讼请求。陈裕平、陈业光、郑汉英、陈嘉敏如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费160112.5元、保全费5000元，共计165112.5元，由叶仕华负担10558.36元，由陈裕平、陈业光、郑汉英、陈嘉敏共同负担154554.14元。二审中，当事人没有提交新证据。经审理查明，陈裕平已还款共计731万，一审判决第12页及第13页表格中“631万元”的表述有误。本院对一审查明的其他事实予以确认。本院认为，根据陈业光、郑汉英、陈嘉敏的上诉理由，本案争议焦点有三：其一，陈裕平支付李贤光的100万元是否系偿还本案借款；其二，案外人关诗慧向陈仁骏支付的25万元是否系偿还本案借款；其三，叶仕华是否职业放贷人。关于陈业光、郑汉英、陈嘉敏主张的100万元及25万元款项的性质，一审法院已经分别对案外人李贤光、陈仁骏做了调查询问。其中，李贤光称陈裕平向其支付的100万元系其他经济往来，与本案无关；陈仁骏则明确表示陈裕平没有还款。陈业光、郑汉英、陈嘉敏亦没有其他证据证实其主张，一审法院据此认定“该款项涉及案外人利益，各方可另循途径解决”，是妥当的。关于陈业光、郑汉英、陈嘉敏主张的叶仕华系职业放贷人问题，陈业光、郑汉英、陈嘉敏并未提交叶仕华系职业放贷人的证据，且仅凭几笔借款也不足以认定职业放贷人，故对其该上诉理由，本院亦不予支持。综上，陈业光、郑汉英、陈嘉敏的上诉均没有事实和法律依据，原审认定事实清楚，适用法律正确，据此依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）、第一百七十五条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费16050元，由上诉人陈业光、郑汉英、陈嘉敏负担。本判决为终审判决。审判长 张 华审判员 尚彦卿审判员 费 晓二〇二〇年四月八日书记员 童梦琪