福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初302号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地:福州市鼓楼区五四路**东煌大厦**，统一社会信用代码：913501006650709272。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：俞丽艳，福建世好律师事务所实习律师。 被告：黄勇，男，汉族，1981年9月30日出生，住福建省长乐市。 原告平安银行股份有限公司福州分行与被告黄勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。平安银行股份有限公司福州分行委托诉讼代理人郁年到庭参加诉讼。被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄勇立即向原告平安银行股份有限公司福州分行偿还贷款本金28030.96元及利息、复利（暂计至2019年09月24日的利息为30989.80元、复利为16732.38元，该日之后至贷款本息全部还清之日止的利息、复利按照合同约定标准计付）。2.判令被告黄勇赔偿原告平安银行股份有限公司福州分行为实现本案债权所支出的律师代理费700元。以上两项金额暂计为76453.14元。3.判令被告黄勇承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等）。事实和理由：2013年11月28日，被告黄勇向原告平安银行股份有限公司福州分行提交《个人信用贷款申请表》及《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》。申请事项包括但不限于申请贷款金额、贷款期限、还款方式及用途等内容，并承诺对所申请的贷款用途的真实性负责。2013年11月28日，原告与被告黄勇签订合同编号为平银（福州）个贷字（2013）第（ＲＬ20131204001036）号《个人信用贷款合同》（以下简称“信贷合同”）。依《信贷合同》约定：被告黄勇向原告贷款金额130000元；贷款用途为装修和购家私电器；贷款发放方式为自主支付；贷款期限为36个月；贷款利率执行固定月利率1.89%；还款方式为按月等额还本付息法及计算公式；每月的结息日为贷款发放日的对应日，利随本清。《信贷合同》还约定了被告未及时足额归还借款本息即视为逾期，逾期利息按《信贷合同》约定的利率加50%计收罚息。被宣告提前到期的，原告对《信贷合同》项下未归还的全部借款本金计收罚息以及被告因违约应承担原告为实现债权所发生的包括律师费在内一切费用。合同签订后，原告依约于2013年12月4日向被告黄勇账号为6230××××4796结算账户，核准发放贷款金额为130000元，故原告已履行了合同项下全部义务。此后，被告未能按《信贷合同》约定履行还本付息之义务。经原告多次催讨，被告黄勇至今未能清偿《信贷合同》项下尚欠的贷款本息及复利。对此原告为实现本案债权委托福建世好律师事务所支出律师代理费700元，依《信贷合同》约定应由被告承担。综上，为维护原告的合法权益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定及《信贷合同》有关管辖权之约定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判决。 被告黄勇未到庭参加诉讼，但提交书面答辩状称：，一、被告确认自2016年7月4日起逾期还款，尚欠原告本金28030.96元，但请求法院对逾期后产生的利息等费用调整为按年利率24％计算，对于原告诉请中超出的部分请求不予支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第30条，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张：但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持。被告认为原告作为商业银行，其金融贷款风险低于民间借贷，利息及违约成本的标准应与风险匹配，其商业银行的贷款收益不应过高于民间借贷，收取过高利息将有悖公平原则。原告主张的罚息、复利、律师费等性质均可以理解为违约金，具有补偿和惩罚的双重性质，实务中应以补偿守约一方的损失为主。本案中，原告诉请的利息、复利总额过高（已远超本金），故请求法院对过高的利息、复利、律师费等金额予以调整，即请求对该款逾期后产生的利息等费用调整为按年利率24％计算，对于原告诉请中超出的部分（含律师费）不予支持。原告自2016年期间出现债务危机，工作不顺，家庭困难，未能及时偿还上述借款，在原告起诉后也多次与被告律师沟通并提供相应经济困难的证明，被告律师表示认同并转达原告，但原告均不予适当调整。三、被告有归还本息的意愿，具体还款时间和利息，请求法院予以调解。鉴于被告目前的实际困难，希望法院根据公平原则，予以调解，减轻被告的负担。综上所述，原告愿意归还本金28030.96元，并请求予以协调分期返还本息，在法院依法调解下，具体分期和利息金额以双方友好协商为准。 庭审中，为支持自己的诉讼主张，原告平安银行股份有限公司福州分行向本院提交了如下证据：证据A1.《个人信用贷款申请表》及《个人信用贷款合同》，证明原告与被告黄勇之间存在金融借款关系，以及双方之间权利义务之约定。证据A2.《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》，证明被告黄勇已完全理解告知的内容及合同约定的权利义务，且对所申请的贷款用途的真实性负责。证据A3.《个人贷款出账凭证》，证明原告已履行《信贷合同》项下的全部义务。证据A4.《个人贷款业务贷款账户对账单》，证明截止到2019年09月24日被告尚欠原告贷款本金、利息及复利等费用未还。证据A5.《委托诉讼协议》、《律师费发票》，证明因被告违约，原告为实现本案债权委托福建世好律师事务所并支付了相关费用。以上证据均为书证，复印件。 本院认为，上述证据均系书证，部分证据提交了证据的原件，经本院核对无误，证据之间亦能够相互印证，上述证据的真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据上述已认定的有效证据，本院确认平安银行股份有限公司福州分行所述属实，予以认定。 综上，平安银行股份有限公司福州分行与黄勇签订的合同等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。平安银行股份有限公司福州分行依约支付了借款，履行了合同义务。作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。平安银行股份有限公司福州分行要求黄勇支付本金、利息、复利、律师费，于法有据，本院予以支持。被告提出利息应予以降低，本院调整至年利率24%的标准，根据《个人贷款业务贷款账户对账单》的计算，被告拖欠期数为6期，被告在答辩状中确认，其自2016年7月4日起逾期，故应自2016年7月4日违约之日起计算利息至贷款还清之日止 现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告黄勇于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司福州分行贷款本金28030.96元及利息、复利（利息、复利调整至年利率24%的标准，以上述欠款本金为基数，2016年7月4日起计算至贷款还清之日止）； 二、被告黄勇于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行支付律师费700元。 三、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息； 本案案件受理费1711元，减半收取855.5元，由被告黄勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄昌杰 二〇二〇年四月二十日 书记员  施倩莹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。