广东省珠海横琴新区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0491民初86号原告：珠海横琴村镇银行股份有限公司，住所地广东省珠海市横琴新区*********，统一社会信用代码914************195。法定代表人：卢善军，董事长。委托诉讼代理人：许长水，男，汉族，1965年11月7日出生，住所地安徽省淮南市八公山区****************12，公民身份号码340************297，系原告的员工。委托诉讼代理人：江翠,女,汉族，1980年5月5日出生，住所地广东省珠海市香洲区*********，公民身份号码441************422，系原告的员工。被告：黄薇宇,女,汉族，1990年10月8日出生，住所地广东省雷州市**********，公民身份号码440************026。被告：刘扬，男，汉族，1989年1月19日出生，住所地广东省珠海市香洲区**************，公民身份号码412************316。原告珠海横琴村镇银行股份有限公司（以下简称横琴村镇银行）与被告黄薇宇、被告刘扬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案，依法适用简易程序，实行独任审判，于2020年3月10日公开开庭进行了审理。原告横琴村镇银行的委托诉讼代理人许长水、江翠到庭参加诉讼。被告黄薇宇、刘扬经本院依法送达应诉通知书、举证通知书、开庭传票、起诉状副本及证据后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告横琴村镇银行向本院提出诉讼请求：1.二被告清偿贷款本金105058.24元、利息6634.53元、复利1312.83元（该利息暂计至2019年12月23日，复利暂计至2019年12月20日；从2019年12月24日起至被告黄薇宇清偿本息之日止的利息、从2019年12月21日起至被告黄薇宇清偿本息之日止的复利按合同约定及相关法律规定计算）给原告；2.二被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）以及原告为实现债权所支出的一切费用。事实和理由：被告黄薇宇因房屋装修所需，向原告横琴村镇银行申请120000元的贷款。经原告内部审批后，双方于2018年4月17日签订了《个人借款合同》（编号：R201********054），约定被告向原告贷款120000元，期限为60个月，年利率为8.4%，还款方式是按月等额本息还款。如借款人不能按照合同约定偿还贷款的，则贷款人可按合同约定按逾期罚息利率（即约定年利率上浮50%）计收利息和复利。被告刘扬作为上述贷款的保证人，与原告签订了《保证合同》(编号：B-R201********054)，对该笔贷款承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告依约于2018年4月24日向被告黄薇宇发放了贷款本金120000元。贷款发放后，被告黄薇宇仅仅完整偿还了9期的本息，从第10期(即对应2019年1月24日至2月23日期间)的本息就开始没有按约支付。原告向被告黄薇宇催收，被告黄薇宇对原告的催收借词推脱，最后更避而不见，原告多次催收均无果。被告刘扬亦不愿按约定承担保证责任。原告横琴村镇银行向本院提交证据：1.个人借款合同；2.保证合同；3.贷款发放传票；4.账户交易查询清单；5.贷款还款明细查询；6.应收利息登记簿。被告黄薇宇、刘扬经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，庭前亦未向本院提交答辩状及证据。根据原告提交的证据及当庭陈述，本院查明：2018年4月17日，原告横琴村镇银行（贷款人）与被告黄薇宇（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：R201********054），主要约定：1.被告黄薇宇向原告申请贷款120000元，期限为60个月，自第一笔提款之日起算；2.贷款利率为固定年利率8.4%，贷款发放前人民银行调整基准利率的，利率不作调整；3.借款人未按合同约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止，逾期罚息利率为固定年利率8.4%上加收50%，借款人未按本合同约定的结息日付息的，则自次日起计收复利；4.归还方式，按月等额本息还款法，借款人以本合同第二十五条约定的还款方式所确定的金额，每月以相等金额偿还借款本息；5.本借款合同由保证人刘扬提供连带责任保证；6.出现下列情况之一的，贷款人有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求借款人提前归还全部或者部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵/质押财产和/或要求保证人承担连带保证责任：（一）借款人在合同项下任何一笔借款本息发生逾期……借款人明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的任何义务等。同日，原告横琴村镇银行与被告刘扬签订《保证合同》，约定被告刘扬以提供连带责任保证的方式担保上述《个人借款合同》项下原告横琴村镇银行与被告黄薇宇签订的个人借款合同，被担保的主债权本金数额不超过120000元，担保期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，担保范围为主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权和担保权利而发生的费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等。2018年4月24日，原告向被告黄薇宇发放贷款120000元，原告出具《贷款发放传票》载明借据金额为120000元，贷款账号为887************000。贷款发放后，被告黄薇宇在初期尚能正常还款付息，但从2019年1月24日开始未按约定清偿本金，也未继续支付利息。截止至2019年12月23日，被告黄薇宇尚欠本金105058.24元、借款期限内利息6634.53元（计至2019年12月23日）、复利1312.83元（计至2019年12月20日）。在审理过程中，原告横琴村镇银行向本院申请财产保全，本院依法作出（2020）粤0491民初86号民事裁定：一、冻结黄薇宇名下中国光大银行珠海分行账户账号621********51050内的存款，冻结期限为一年；二、冻结刘扬名下珠海华润银行股份有限公司珠海分行营业部账户账号622*************063的存款，冻结期限为一年；三、查封黄薇宇名下位于珠海市香洲区******（华发城建未来荟国际花园）12栋2单元1704房的不动产（权证号码201700816**），查封期限为三年。以上一至三项财产的冻结、查封金额共计以113005.60元为限。庭审过程中，原告横琴村镇银行明确其第二项诉讼请求的费用只有案件受理费及财产保全费。本院认为，原告横琴村镇银行与被告黄薇宇签订的《个人借款合同》、原告横琴村镇银行与被告刘扬签订的《保证合同》系各方当事人的真实意思表示，经本院审查，上述合同的内容均未违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，各缔约当事人均应严格依约履行自己的义务，以实现合同目的。关于被告黄薇宇的责任。原告横琴村镇银行已依约发放贷款，而被告黄薇宇没有按照约定还本付息，其行为已构成违约。故原告横琴村镇银行主张被告黄薇宇支付贷款本金105058.24元的诉讼请求理据充分，本院予以支持。案涉个人借款合同约定了利息和复利的计收方式，因被告逾期还本付息，原告主张以个人借款合同约定的“借款人未按合同约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止，逾期罚息利率为固定年利率8.4%上加收50%”计算利息、复利不违反合同约定及法律规定，本院予以确认。根据案涉《应收利息登记簿》及被告的还款情况，截止至2019年12月23日，被告黄薇宇欠付借期内利息6634.53元（计至2019年12月23日）、复利1312.83元（计至2019年12月20日），故原告要求被告黄薇宇支付截止至借期内拖欠利息6634.53元及截止至2019年12月20日的复利1312.83元（后续利息以尚欠的本金105058.24元为基数，按年利率12.6%的标准，自2019年12月24日计付至清偿之日止；后续复利以欠付利息为基数，按年利率12.6%的标准，自2019年12月21日计付至清偿之日止）的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。关于被告刘扬承担连带保证责任问题。本院认为，涉案《保证合同》明确约定被告刘扬以提供连带责任保证的方式为涉案被告黄薇宇向原告横琴村镇银行的借款提供担保，担保本金为不超过12万元及其他费用等。现被告黄薇宇逾期未能偿本付息，被告刘扬理应按合同约定承担连带清偿责任。据此，原告的该项诉讼请求理据充分，本院予以支持。此外，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的有关规定，被告刘扬在承担保证责任后，有权向被告黄薇宇追偿。被告黄薇宇、刘扬无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其自动放弃抗辩。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄薇宇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海横琴村镇银行股份有限公司偿还借款本金105058.24元、借期内利息6634.53元及后续利息（以尚欠的本金105058.24元为基数，自2019年12月24日按年利率12.6%的标准计付至清偿之日止）、复利1312.83元及后续复利（以欠付利息为基数，自2019年12月21日按年利率12.6%的标准计付至清偿之日止）。二、被告刘扬对本判决第一项确定的被告黄薇宇的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1280元、财产保全费1085.03元，由被告黄薇宇、被告刘扬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员 席 锐二〇二〇年三月三十一日书记员 周志华