广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初13709号原告：深圳市光能数位科技有限公司，住所地深圳市福田区。法定代表人：周启校，总经理。委托诉讼代理人：黄启航，广东华安联合律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄宗福，男，汉族，1983年6月26日出生，住址深圳市龙华区。被告：中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司，经营场所深圳市福田区。负责人：尤程明，总经理。委托诉讼代理人：蔡晓东，广东融关律师事务所律师。委托诉讼代理人：钱晶晶，广东融关律师事务所实习律师。原告深圳市光能数位科技有限公司与被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年2月7日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄启航及黄宗福、被告委托诉讼代理人蔡晓东及钱晶晶均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：被告立即向原告支付保险赔偿款人民币3025979.433元及逾期付款利息（以人民币3025979.433元为基数，以中国人民银行同期贷款利率为标准，自起诉之日起计至被告付清赔偿款之日止)。事实和理由：2018年，原告于被告处投保国内贸易信用保险，合同号为：528787/18，约定：保险比例为90%(含增值税），合同期限自2018年1月1日零时起生效，首个保险期于2018年12月31日二十四时终止，保险合同视为经默视同意以一年为期限自动续保，被告对原告在保险期内的应收债款承担保险责任。2018年3月9日，广东索菱电子科技有限公司与原告订立买卖合同，向原告购买1296件显示屏，原告依约交付，并开具发票（发票号码为：“64329571”，“64329572”，“64329573”，“64329574”），但该公司未全额支付货款，后经深圳市福田区人民法院（2018)粤0304民初43247号《民事判决书》判决：广东索菱电子科技有限公司应当向原告支付货款3362199.37元，深圳市索菱实业股份有限公司对上述债务承担连带清偿责任。原告就上述应收债款，在2018年已经多次按保险合同的约定向被告报案并要求理赔，但被告以原告未及时发出到期未付款的通知为由拒绝，原告与被告经协商签订《赔款协议》，约定关于买家为广东索菱电子科技有限公司的发票号码为“64329571”，“64329572”，“64329573”，“64329574”的保险责任争议，双方确认优先选择诉讼方式予以解决，管辖法院为广东省深圳市福田区人民法院。原告认为，被告以原告未及时发出到期未付款的通知为由拒绝理赔的行为，已经违反了合同约定和法律规定，侵犯了原告的合法权益，造成原告重大经济损失。被告辩称，一、被告拒赔理赔的行为符合保险双方合同约定以及法律规定。本案涉及信用保险，主要内容为被保险人的客户不守信用付款，保险人先垫付款项，同时保险人取得向欠款人追偿的权利。涉案保险单第6条约定“除履行本合同规定的其他义务外，从初始付款日起，当任何一个买方到期不付款超过60天时，无论任何原因（包括被保险人已延长买方付款时间的情况），被保险人都须立即向保险人发出到期未付款的通知，除非被保险人已对该笔账款向保险人发出了前款规定的逾期债款通知，或基于保险合同的规定必须对该笔账款向保险人发出前款规定的逾期账款通知”。之所以约定60天的报案期限，在于时间越久，保险人向欠款人追回欠款的可能性越小，难度越大，并不是说事故的性质原因、损失程度确定，被保险人就可以延迟报案，这将直接影响到保险人追偿的权利。福田区人民法院（2018）粤0304民初43247号判决确认，广东索菱电子科技有限公司未清偿于2018年6月30日到期的货款。因此，2018年6月30日应当认定为初始付款日。原告未于初始付款日60日内（即2018年8月29日前）向被告及时发出到期未付款的通知，符合保险单中第六条保险人不承担赔偿责任的情形。二、被告已依法履行了详尽的提示和说明义务：1.涉案险种专业性强，被告派出了专门负责信用保险的专业人员，与原告反复磋商，最后拟定合同条款。原告在投保单声明栏处签章确认收到保险条款，被告已经向其介绍了条款内容特别是免责条款内容；2.2017年12月28日，被告方工作人员黄某、叶某甲以及核保部的陈某甲一起到原告处对原告的副总经理曾某甲以及财务部负责人钟某甲进行培训。培训期间，被告专门播放了为原告制作的平安贸易信用保险保单管理培训PPT；3.原告于2018年本案发生前不久，曾经就广东索菱电子科技有限公司逾期付款向被告索赔过一次，相关报案以及索赔程序应已充分了解。综上，被告已就涉案保险条款向原告履行提示和说明义务，原告未在合同约定期限内向被告报案，被告拒绝承担赔偿责任符合合同约定，恳请法院驳回原告的诉请。经审理查明，2018年1月1日，原告在被告处投保国内贸易信用险，被保险业务为销售半导体产品，保险比例为90%，相对免赔额为2万元，最高赔偿限额为保险期间内所缴纳净保费的30倍，合同期限自2018年1月1日零时起至2018年12月31日二十四时终止。原告为此向被告支付保费565031元。上述国内贸易信用保险《保险单》约定：最长信用期限为从所售货物或所提供服务相关发票开据之日起120天；最长开发票期限为从交付货物或服务提供之日起30天；通知发生逾期债款并请求介入的时限为从所售货物或所提供服务相关发票开据之日起150天。如果延展付款日，在《平安国内贸易信用保险条款》第十四条所规定的条件范围内，通知发生逾期债款的时限为从延展后的新付款日起30天内；除履行本合同规定的其他义务外，从初始付款日计，当任何一个买方到期不付款超过60天时，无论任何原因（包括被保险人已延长买方付款时间的情况），被保险人都须立即向保险人发出到期未付款的通知，除非被保险人已对该笔账款向保险人发出了前款规定的逾期债款通知，或基于保险合同的规定必须对该笔账款向保险人发出前款规定的逾期债款通知。若被保险人未能履行这项业务，保险人不承担相应的赔偿责任，也不承担到期未付款通知日之后的交货、运输或提供服务相关的一切损失赔偿责任。上述保单所附《平安国内贸易信用保险条款》第三条约定：被保险人于保险期间内交付货物或提供服务，且于本保险合同保险单所载明的最长发票期限内向买方开具相关发票，而买方于付款日不付款所导致的债款的损失，保险人依照本保险合同的规定承担赔偿责任；第十四条约定：被保险人对于下述应收债款，除非保险人事前许可，不得给予买方延展付款日：（一）如果延展后的付款日已超过本保险合同保险单所载明的最长信用期限。（二）保险人已经取消该买方信用额度。（三）被保险人已经或应该向保险人提交该买方发生逾期债款的通知。原告在《投保单》落款处盖章，确认“已收到了《平安出口贸易短期信用保险条款》及附加条款，且贵公司已向我们详细介绍了条款的具体内容，特别就该条款中有关免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除，投保人及被保险人义务），以及付费约定的内容做了明确说明，我们已完全理解，并同意投保”。被告提交《保单管理培训回执》，载明被保险人名称为原告；培训地点为深圳市福田区金田路XXX；参会人员为曾某甲、钟某甲；培训重点内容包括被保险人的责任与义务说明，保险责任、范围、除外责任说明及保单介绍，保单中规定的几个重要时限说明，如何报案、报案时限及需要提交的理赔资料等。原告在该回执上盖章，原告方工作人员在该回执的被保险人代表签字处签名。被告据此主张被告已就涉案保险的合同内容对原告进行培训，原告认为原告签章时认为该份回执只是作为通知参加培训用，后来被告并没有对原告进行培训，该回执不能证明原告已参加过培训。2018年3月9日，案外人广东索菱电子科技有限公司（以下简称广东索菱公司）向原告采购显示屏，原告陆续将1296件显示屏送至广东索菱公司指定地点，广东索菱公司进行了签收。2018年5月29日，原告向广东索菱公司发出《2018年5月份请款对账单》，确认供货数量为1296件，需要支付货款3852199.37元，并载明结算方式为月结，月结天数为30天。广东索菱公司于2018年12月28日支付货款19万元，于2019年1月23日支付货款30万元。深圳市福田区人民法院于2019年5月21日作出（2018）粤0304民初43247号民事判决对上述事实予以确认，并据此判决：一、广东索菱公司应向原告支付货款3362199.37元；二、广东索菱公司应向原告支付逾期付款损失95290.75元（暂计至2019年1月23日，之后按照银行同期贷款利率计算至清偿之日止）；三、深圳市索菱实业股份有限公司对广东索菱公司的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告的其他诉讼请求。广东索菱公司不服提出上诉，深圳市中级人民法院于2019年10月18日作出（2019）粤03民终20855号民事裁定，裁定按广东索菱公司撤回上诉处理。2018年11月5日，原告向被告发出内容为《广东索菱催款通知》的电子邮件。2019年7月31日，原告向被告发出《平安与光能就“索菱”案件应收账款的诉求》，要求被告按福田区人民法院判决确定的应收账款3582508.16元的90%理赔，愿意听取方案。2019年8月7日，被告向原告回函，认为原告违反保险合同关于及时发出到期未付款通知的约定，对于发票“64329571”“64329572”“64329573”“69329574”，被告不承担相应赔偿责任。2019年11月21日，原告再次要求被告明确答复涉案损失最终解决方案，被告回函称不承担相应的赔偿责任。庭审时原被告均确认原告就广东索菱公司所享有涉案债权于2018年6月30日到期，但原告认为在适用保单中关于“通知发生逾期债款的时限为从所售货物或所提供服务相关发票开据之日起150天”约定的情形下，涉案债权开具发票日期为2018年5月31日，原告2018年11月5日的书面报案期限与约定期限仅相差7日，并不影响被告追偿。此外，即便被告认为原告没有及时报案，根据《中华人民共和国保险法》第二十一条规定，被告仍应承担保险赔付责任。以上事实，有原被告提交的《报价单》《保险单》《投保单》《平安国内贸易信用保险条款》《保费发票》、深圳市福田区人民法院（2018）粤0304民初43247号《民事判决书》、（2019）粤03民终20855号《民事裁定书》、邮件、《平安与光能就“索菱”案件应收账款的诉求》《关于“平安与光能就“索菱”案件应收账款的诉求”的回函》《光能与平安合作事实过程》《关于“光能与平安合作事实过程”的回函》《保单管理培训回执》等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，国内贸易信用保险，是为国内商业贸易的不予付款行为提供信用担保的一种信用保险业务。原告向被告投保国内贸易信用险，被告据此签发保险单，原告投保、被告承保的意思表示真实，保险合同成立并生效，原被告应遵照执行。本案的争议焦点在于涉案免责条款是否适用于本案以免除被告的保险赔偿义务。首先，原告在《投保单》落款处签章确认被告已向其详细介绍免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除，投保人及被保险人义务），并在《保单管理培训回执》参会人员反馈处签字确认培训重点内容，可以认定被告充分履行了对涉案责任免除条款的提示及明确说明义务，该条款具有法律效力，对原告起约束作用。其次，本案中原告对广东索菱公司所享有涉案债权初始到期日为2018年6月30日，依据《保险单》第6条关于“从初始付款日计，当任何一个买方到期不付款超过60天时，无论任何原因（包括被保险人已延长买方付款时间的情况），被保险人都须立即向保险人发出到期未付款的通知”的约定，原告应在2018年8月29日广东索菱公司仍未按约付款时，立即向被告发出到期未付款的通知。原告主张应按《保险单》第5条“从所售货物或所提供服务相关发票开据之日起150天”计算通知发生逾期债款的时限，本院不予采纳，理由如下：1.第5条以及第6条约定的逾期债款通知时限并非以同一情形为起算点，根据条文表达方式看，两者并非择一关系，即原告须同时满足上述任一情形下的通知义务；2.即便按照原告主张的150天计算时限，涉案债权开具发票日期为2018年5月31日，原告亦应在2018年10月28日前通知被告发生逾期债款。原告于2018年11月5日向被告发出《广东索菱催款通知》，已过约定的通知期限。另外，《中华人民共和国保险法》第二十一条规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。原告主张涉案保险事故的性质、原因、损失程度确定，且原告对广东索菱公司所享有债权已经生效文书确认，根据上述规定，被告应承担赔偿责任。本院认为，该法律规定在于强调被保险人在保险事故发生后的及时通知义务及因被保险人未履行及时通知义务带来的后果，而本案中原被告就原告及时履行通知义务的时间已做了明确限制的约定，在该约定未违反法律规定的情况下，原告应遵照执行。综上，原告未按照合同约定及时发出到期未付款通知，对其诉请本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十一条及第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十二条之规定，判决如下：驳回原告深圳市光能数位科技有限公司的诉讼请求。本案案件受理费31008元（已由原告预交），因适用普通程序，本院全额收取，由原告深圳市光能数位科技有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  郑丹洁人民陪审员  韦雪萍人民陪审员  何 战二〇二〇年四月二十三日书 记 员  林梦莹附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。