黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0602民初3314号原告：交通银行股份有限公司大庆分行，住所地大庆市萨尔图区东风新村热源街**。负责人：张涛，该行行长。委托诉讼代理人：董思彤，该行员工。被告：马文龙，男，1989年2月9日出生，汉族，住大庆市让胡路区。原告交通银行股份有限公司大庆分行与被告马文龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司大庆分行的委托诉讼代理人董思彤到庭参加诉讼，被告马文龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司大庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告马文龙给付原告交通银行股份有限公司大庆分行借款本金453102.63元及以本金453102.63元为基数按原、被告所签合同约定利率4.083333‰标准给付自2019年1月23日至2019年7月15日期间的利息、罚息、复利共计11372.71元，合计464475.34元，给付自2019年7月16日起至实际给付之日止的利息（合同约定利率4.083333‰）、罚息（合同约定利率上浮50%即6.1249995‰）及复利（合同约定利率上浮50%即6.1249995‰）；2.如被告马文龙未能清偿借款本息，原告有权对被告马文龙名下位于大庆市××区银亿阳光城A-98-2-601的二手房（庆房权证让胡路字第**）抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权来偿还所欠借款本息及所发生的评估、拍卖费等一切费用；3.本案诉讼费用及因本案产生的公告费等费用由被告马文龙承担。诉讼过程中，原告交通银行股份有限公司大庆分行将诉讼请求第一项变更为被告马文龙给付原告交通银行股份有限公司大庆分行借款本金453102.63元及以本金453102.63元为基数按原、被告所签合同约定利率4.7083333‰标准给付自2019年1月23日至2019年7月15日期间的利息、罚息、复利共计11372.71元，合计464475.34元，给付自2019年7月16日起至实际给付之日止的利息（合同约定利率4.7083333‰）、罚息（合同约定利率上浮50%即7.06249995‰）及复利（合同约定利率上浮50%即7.06249995‰）。事实与理由：2015年6月23日，被告欲购买案外人孙森的位于大庆市××区银亿阳光城A-98-2-601的二十房与我行签订《个人房产抵押贷款合同》，合同约定借款48万元，借期360个月，同时约定了偿还方式、实现债权费用承担以及担保人的责任等。我行放款后，从2019年1月23日起被告开始拖欠贷款，经我行多次催告无果，故诉至法院。被告马文龙未应诉、答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告交通银行股份有限公司大庆分行所出示的证据，本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月26日，原告交通银行股份有限公司大庆分行与被告马文龙签订《个人房产抵押贷款合同》，约定被告马文龙向原告交通银行股份有限公司大庆分行贷款48万元，贷款期限为360个月，贷款期限自放款日起算。贷款利率为5.65%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率，本合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算，本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率及/或缩小住房贷款利率下浮幅度的，本合同利率按本合同约定调整本合同利率，其中，遇人民银行调整基准利率以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利，本合同利率发生调整的，贷款人有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期利息或挪用贷款的罚息，但复利不分段计算，以收取复利时适用的罚息利率计算。借款人选择等额本息还款法，按期本息支付，借款日为还款日的对应日，贷款人给予借款人零天的宽限期。被告马文龙以其名下位于大庆市××区××阳光城××室房屋作为抵押并于2015年6月12日办理了抵押登记，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金是实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。出现下列任一情形的，均视为本合同的“提前到期事件”：（1）借款人未按本合同约定偿还贷款本金或支付利息……当出现任一“提前到期事件”时，贷款人有权采取以下一项、多项或全部措施：……（5）单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。2015年6月23日，原告交通银行股份有限公司大庆分行向被告马文龙发放贷款48万元。2019年1月23日起，被告马文龙开始逾期还款，截止到2019年7月15日，贷款余额为453102.63元，产生逾期本金3645.99元、未还利息11072.31元、未还罚息77.89元、未还利息复利221.48元、未还罚息复利1.03元，收取未付利息复利及罚息复利时适用的罚息利率为月利率4.083333‰上浮50%。庭审中，原告交通银行股份有限公司大庆分行自认合同约定利率为年利率5.65%即月利率4.708333‰，2016年1月23日利息调整为月利率4.083333‰即年利率为4.8999996%，之后利率一直未再调整。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告交通银行股份有限公司大庆分行与被告马文龙签订的《个人房产抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，该合同依法成立并生效，对双方均具有约束力，双方应当按照合同的约定履行各自的义务。原告交通银行股份有限公司大庆分行已经按照合同约定向被告马文龙足额发放了贷款，被告马文龙未按照合同约定按时足额偿还贷款，其行为已经构成违约，故原告交通银行股份有限公司大庆分行以贷款提前到期为由要求被告马文龙偿还借款本金453102.63元、2019年1月23日起至2019年7月15日期间的利息、罚息、复利11372.71元的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。因原告交通银行股份有限公司大庆分行明确提出合同项下全部借款提前到期的时间为本案开庭之日即2020年4月10日，故本院以该日作为借款合同项下全部款项提前到期之日，2019年7月16日起至2020年4月10日期间的利息，应以453102.63元为基数按年利率4.8999996%计算，数额为16423.42元。关于原告交通银行股份有限公司大庆分行主张的罚息及复利，被告马文龙应以2019年1月23日起至2020年4月10日期间的每期逾期本金为基数按照年利率4.8999996%上浮50%支付自2019年1月23日起至实际给付之日止的罚息（扣除77.89元）、分别以2019年1月23日起至2020年4月10日期间的每期应付未付利息、罚息为基数按照年利率4.8999996%上浮50%支付自2019年1月23日起至实际给付之日止的复利（扣除222.51元），并以453102.63元为基数按年利率4.8999996%上浮50%支付自2020年4月2日起至实际给付之日止的逾期利息。被告马文龙以其所有的位于大庆市××区××阳光城××室房屋作为抵押并办理了抵押登记，该抵押权已经设立，故原告交通银行股份有限公司大庆分行主张的以该房产拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十三条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马文龙自本判决生效后立即偿还原告交通银行股份有限公司大庆分行贷款本金453102.63元、2019年1月23日起至2019年7月15日期间利息、罚息、复利11372.71元，以453102.63元为基数按年利率4.8999996%支付自2019年7月16日起至2020年4月10日期间的利息16423.42元，以2019年1月23日起至2020年4月10日期间的每期逾期本金为基数按照年利率4.8999996%上浮50%支付自2019年1月23日起至实际给付之日止的罚息（扣除77.89元）、分别以2019年1月23日起至2020年4月10日期间的每期应付未付利息、罚息为基数按照年利率4.8999996%上浮50%支付自2019年1月23日起至实际给付之日止的复利（扣除222.51元）并以453102.63元为基数按年利率4.8999996%上浮50%支付自2020年4月2日起至实际给付之日止的逾期利息；二、如被告马文龙不能履行本判决第一项的义务，原告交通银行股份有限公司大庆分行有权对被告马文龙提供的位于大庆市让胡路区银亿阳光城A-98-2-601室房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8267元、公告费560元，合计8827元,由被告马文龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  韩 涛人民陪审员  李永华人民陪审员  李艳华二〇二〇年四月十日书 记 员  曲 英