福建省云霄县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0622民初245号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行，住所地福建省云霄县莆美镇绥阳街绥阳路**，统一社会信用代码91350622676512567A。 主要负责人：沈春才，任行长。 委托诉讼代理人：黄禄生，男，该支行员工。 被告：汤文杰，男，1973年3月15日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：董宝云，女，1991年9月16日出生，汉族，户籍址：浙江省泰顺县仕阳镇董源村大埕兴章路51号，现住福建省云霄县。 被告：郑惜菊，女，1962年6月22日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：吴淑燕，女，1968年9月8日出生，汉族，住福建省云霄县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行（以下简称“邮储云霄支行”）与被告汤文杰、董宝云、郑惜菊、吴淑燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储云霄支行的委托诉讼代理人黄禄生，被告郑惜菊、吴淑燕到庭参加诉讼，被告汤文杰、董宝云经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储云霄支行向本院提出诉讼请求：1.判令汤文杰、董宝云共同偿还邮储云霄支行借款本金40000元、利息2054.84元，合计42054.84元（暂计至2019年12月3日）以及自2019年12月4日起的利息按借款利率基础上加收30%的罚息（按16.354%计算），直至借款本息偿还完毕止；2.判令郑惜菊、吴淑燕对汤文杰、董宝云的上述债务承担连带保证责任。事实与理由：2016年11月15日，邮储云霄支行与汤文杰、董宝云签订编号：3599968Ｑ216115361157的《小额贷款额度借款合同》，与保证人吴淑燕签订编号为：3599968Ｑ616115400669《小额贷款最高额保证合同》，与保证人郑惜菊签订编号为：3599968Ｑ616115400670《小额贷款最高额保证合同》。额度借款合同约定：借款额度为80000元，可以循环使用，额度存续期最长36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，借款人不按期归还支用借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。最高额保险合同约定：郑惜菊、吴淑燕作为汤文杰、董宝云贷款的保证人，对主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用提供100%的保证，承担连带责任保证。《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，约定协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款，单笔借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，账号约定放款及还款账户：62×××92，Ｅ捷贷业务绑定账号（电子银行加办账号）：62×××92。第十一条承诺与授权：（四）甲方承诺自签订协议起，甲方授权乙方接收甲方通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定账户，贷款信息以乙方在个人信贷系统内借据为准，甲方不得以未在上述借据上进行签字签章主张乙方债权不成立。额度借款合同生效后，邮储云霄支行向汤文杰发放贷款40000元，期限为12个月（借款期限从2018年10月23日至2019年10月23日），借款年利率为12.58%，还款方式为按周期结息到期还本，借款前11个月每月偿还当期利息，不偿还本金，第12个月偿还全部本息。贷款支用后，汤文杰、董宝云在正常偿还利息9个月后，从第10个月开始逾期，未按合同规定履行后续还款义务，截止2019年12月3日，汤文杰、董宝云拖欠邮储云霄支行借款本金40000元，利息2054.84元。 汤文杰、董宝云均未做答辩。 吴惜菊辩称，对借款及担保均无异议。汤文杰有还款能力，其以身体出现状况为由拒不还款，不能成立。 郑惜菊辩称，对借款及担保均无异议。汤文杰于几个月前将房子卖给其妹。她现在没有能力帮其偿还贷款，也没有办法去赚钱。 邮储云霄支行围绕诉讼请求向本院提交证据1小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同、证据2中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议、证据3中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办申请单、证据4中国邮政储蓄银行客户贷款信息、证据5贷款借据信息欠款查询、证据6中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、证据7汤文杰、董宝云身份证、结婚证、户口本、郑惜菊身份证、吴淑燕身份证，汤文杰、董宝云未到庭，视为放弃质证的权利；吴淑燕、郑惜菊质证对上述证据均无异议。本院经审查认为，邮储云霄支行提交的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月15日，邮储云霄支行与汤文杰、董宝云签订编号：3599968Ｑ216115361157的《小额贷款额度借款合同》，合同约定：借款额度为80000元，可以循环使用，额度存续期最长36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，借款人不按期归还支用借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，与保证人吴淑燕签订编号为：3599968Ｑ616115400669《小额贷款最高额保证合同》，与保证人郑惜菊签订编号为：3599968Ｑ616115400670《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：郑惜菊、吴淑燕作为汤文杰、董宝云贷款的保证人，对主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用提供100%的保证，承担连带责任保证。2018年10月23日，汤文杰与邮储云霄支行签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，约定协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款，单笔借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，账号约定放款及还款账户：62×××92，Ｅ捷贷业务绑定账号（电子银行加办账号）：62×××92。第十一条承诺与授权：（四）甲方承诺自签订协议起，甲方授权乙方接收甲方通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定账户，贷款信息以乙方在个人信贷系统内借据为准，甲方不得以未在上述借据上进行签字签章主张乙方债权不成立。额度借款合同生效后，邮储云霄支行向汤文杰发放贷款40000元，期限为12个月（借款期限从2018年10月23日至2019年10月23日），借款年利率为12.58%，还款方式为按周期结息到期还本，借款前11个月每月偿还当期利息，不偿还本金，第12个月偿还全部本息。贷款支用后，汤文杰、董宝云在正常偿还利息9个月后，从第10个月开始逾期，未按合同规定履行后续还款义务，截止2019年12月3日，汤文杰、董宝云拖欠邮储云霄支行借款本金40000元，利息2054.84元。另查明，汤文杰与董宝云于2012年8月23日在云霄县民政局办理结婚手续，结婚证字号Ｊ350622-2012-002941；于2019年5月31日在云霄县民政局办理离婚手续，离婚证号Ｌ350622-2019-000255。 本院认为，公民之间合法的借贷关系受法律保护。汤文杰、董宝云经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，又未向本院提交书面答辩，视为自愿放弃诉讼权利。汤文杰、董宝云于2016年11月15日与邮储云霄支行签订《小额贷款额度借款合同》，后汤文杰又于2018年10月23日签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，邮储云霄支行向汤文杰发放贷款，有邮储云霄支行提供的证据及陈述、郑惜菊与吴淑燕的陈述为据，事实清楚，证据充分，双方之间的借款合同关系成立并有效。双方有约定借款期限的，汤文杰、董宝云应当按照约定的期限还款，逾期未还款，应当承担民事责任。双方有约定利息与罚息按年利率16.354%计算，系双方当事人自愿确定，符合有关法律规定，依法可予以确认。郑惜菊、吴淑燕为汤文杰、董宝云提供连带保证责任，双方当事人就保证期限作出约定，邮储云霄支行有权自主债务履行期届满之日起二年内要求郑惜菊、吴淑燕承担保证责任。邮储云霄支行主张郑惜菊、吴淑燕就汤文杰、董宝云的上述还款承担连带保证责任的诉讼请求，有事实和法律依据，依法予以支持。综上所述，邮储云霄支行主张判令汤文杰、董宝云偿还借款并支付利息（含罚息），郑惜菊、吴淑燕承担连带清偿责任合法有理，予以支持。汤文杰、董宝云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、汤文杰、董宝云应于本判决生效之日起15日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行返还借款本金40000元、利息2054.84元，合计42054.84元，并支付自2019年12月4日起按照合同约定的年利率16.354%计算至借款本息还清时止的利息； 二、郑惜菊、吴淑燕对汤文杰、董宝云的上述债务承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费851.3元，减半收取计425.65元，由汤文杰、董宝云、郑惜菊、吴淑燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员  汤明智 二〇二〇年四月十日 法官助理  汤筱晴   书 记 员  汤丹凤   执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 法院履行款账号： 户名：云霄县人民法院 开户行：中国银行云霄支行 账号：40×××47 温馨提示：缴纳履行款时应标注案号