广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0204民初2436号原告：韶关市区农村信用合作联社浈江信用社，住所地：韶关市浈江区。负责人：黎剑，该行信用社主任。委托诉讼代理人：卓友陆，广东金韶律师事务所律师。委托诉讼代理人：范元葵，广东金韶律师事务所律师。被告：龚晓凤（曾用名龚贵凤），女，1968年3月1日出生，汉族，住韶关市曲江区。被告：甘雨媚，女，1988年7月24日出生，汉族，住韶关市曲江区。被告：甘枚，女，1990年7月10日出生，汉族，住韶关市曲江区。被告：甘玉君，女，1993年4月16日出生，汉族，住韶关市曲江区。被告：甘雨晴，女，1997年6月23日出生，汉族，住韶关市曲江区。原告韶关市区农村信用合作联社浈江信用社与被告龚晓凤、甘雨媚、甘枚、甘玉君、甘雨晴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月27日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年3月24日公开开庭进行了审理。原告韶关市区农村信用合作联社浈江信用社的委托诉讼代理人卓友陆及被告甘枚、甘雨晴到庭参加诉讼，被告龚晓凤、甘雨媚、甘玉君经传票传唤无正当理由拒不到参加诉讼。本案现已审理终结。原告韶关市区农村信用合作联社浈江信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告龚晓凤向原告偿还借款本金1130000元、暂计至2019年8月20日止的拖欠利息242112.60元及自2019年8月20日起至还清全部借款本息之日止按借款合同约定利率标准另行计算的利息；2、判令被告甘雨媚、甘枚、甘玉君、甘雨晴向原告连带偿还借款本金1130000元、暂计至2019年8月20日的拖欠利息242112.60元及自2019年8月20日起至还清全部借款本息之日止按借款合同约定利率标准另行计算的利息；3、判令五被告对原告为实现债权而依据《委托代理合同》约定需要支出律师代理费损失承担连带赔偿责任；4、判令原告对位于韶关市曲江区XX房等房地产享有抵押权和拍卖变卖价款优先受偿权；5、本案诉讼费、保全费由五被告共同承担。事实和理由：2015年4月17日，已故债务人甘爱伦及其配偶、被告龚晓凤与原告签订了《个人借款合同》（合同编号：×1），约定：甘爱伦向原告借款70万元，借款期限为二年，自2015年4月17日起至2017年4月16日止；借款利率为8.97%，逾期还款的罚息利率按约定利率上浮50%确定。同日，甘爱伦和龚晓凤还与原告签订了《抵押担保合同》（编号：×8），约定：甘、龚二人以名下的位于韶关市曲江区等房地产为前述借款合同项下债务提供抵押担保。抵押房地产并于2015年4月17日依法办理了抵押登记。2015年4月10日龚晓凤向原告出具《担保保证书》，承诺为甘爱伦向原告借款70万元的本息债务提供保证担保。合同签订后，原告于2015年4月20日依约向甘爱伦发放了贷款70万元。2017年4月13日，前述借款合同约定期限临近届满时，甘爱伦以货款尚未收回无法按时归还贷款为由，向原告申请贷款展期。同日，甘爱伦、龚晓凤与原告签订了《贷款展期协议》，约定：前述借款合同项下尚未偿还的借款本金63万元进行展期处理，展期期限至2018年4月18日止。甘爱伦、龚晓凤还与原告签订了《抵押担保合同》，龚晓凤与原告签订了《保证合同》担保人龚晓凤同意继续提供保证。甘爱伦和龚晓凤还共同出具了《抵（质）押声明书》，声明以名下的抵押房地产继续为前述债务提供抵押担保。然而，甘爱伦自2017年11月起开始拖欠利息，至2018年4月18日时也未能依约清偿到期借款本金债务。2015年12月25日，已故债务人甘爱伦及其配偶、被告龚晓凤与原告签订了《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》（合同编号：×722），约定：原告授予甘爱伦在2015年12月25日至2017年12月24日内使用最高额度贷款额度50万元，借款利率为7.41%，逾期还款的罚息利率按约定利率上浮50%确定。同日，甘爱伦、龚晓凤与原告签订了《抵押担保合同》（编号：×991），约定：甘爱伦以其名下位于曲江区XX房为前述借款合同项下债务提供抵押担保。抵押房地产并于2015年12月25日依法办理的抵押登记。2015年12月22日，龚晓凤向原告出具《担保保证书》，承诺对甘爱伦向原告借款50万元的债务提供保证担保。合同签订后，原告依约向甘爱伦发放了贷款50万元。然而，甘爱伦自2017年11月起开始拖欠利息，至2017年12月27日时也未能依约偿还到期借款本金债务。经原告多次催告后，甘爱伦、龚晓凤均未履行合同约定的偿还借款本息债务。为此，原告于2018年6月12日以甘爱伦、龚晓凤为被告向人民法院提起了民事诉讼。案件受理后，法院查明甘爱伦在诉讼过程中病故，在无法确定并通知其继承人参加诉讼的情况下，法院于2018年12月9日裁定驳回了原告的起诉。经原告调查，甘爱伦现有的法定继承人有其配偶及四个子女，即本案五位被告。本案所涉借款合同均明确约定，合同项下债务纠纷由贷款人（即原告）所在地人民法院管辖。基于以上事实，原告为维护自身合法权益，根据我国法律法规的相关规定，向人民法院提起本案诉讼。原告韶关市区农村信用合作联社浈江信用社围绕诉讼请求提交了以下证据：1、原告的营业执照、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格及原告具有从事金融贷款业务的资格；2、借款债务人甘爱伦身份证、结婚证书，证明甘爱伦是案涉借款合同、抵押担保合同的适格当事人及甘爱伦与龚晓凤（曾用名龚贵凤）系夫妻关系；3、五被告的常住人口个人信息表，证明五位被告的诉讼主体资格；4、（2017）粤0205财保22号之二《民事裁定书》，证明法院生效裁定确认，甘爱伦已经去世，其法定继承人为本案五位被告；5、个人借款合同、展期申请书、借款展期协议，证明原告与甘爱伦、龚晓凤先后签订了借款合同、展期协议，约定了甘爱伦同原告借款的金额、期限及双方的其他权利义务；6、抵押担保合同（二份）、抵（质）押声明书（二份）、房地产权证、他项权证、担保保证书（二份）、保证合同，证明原告与甘爱伦、龚晓凤签订《抵押担保合同》，约定甘、龚二人以其名下的房地产为个人借款合同项下债务提供抵押担保；甘爱伦、龚晓凤名下位于韶关市曲江区XX房产依法办理了抵押登记；龚晓凤承诺为个人借款合同项下债务提供保证；7、借款借据，证明原告依约向甘爱伦发放了贷款70万元；8、逾期未还款查询，证明甘爱伦自2017年11月21日开始拖欠应付利息，至2018年4月18日未能依约偿还到期借款本金；9、银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同，证明原告与甘爱伦、龚晓凤签订了借款合同，约定甘爱伦向原告借款金额的金额、期限及双方的其他权利义务；10、抵押担保合同、抵（质）押声明书、土地使用权证、房地产权证、他项权证、担保保证书，证明原告与甘爱伦、龚晓凤签订《抵押担保合同》，约定甘爱伦以其名下的房地产为易贷宝借款合同项下债务提供抵押担保；甘爱伦名下位于韶关市曲江区XX房依法办理了抵押登记；龚晓凤承诺为易贷宝借款合同项下债务提供保证；11、贷款出账通知书、贷款本息支收明细，证明原告依约向甘爱伦发放了贷款50万元；12、逾期未还款查询，证明甘爱伦自2017年11月21日开始拖欠应付利息，至2017年12月27日未能依约偿还到期借款本金；13、（2018）粤0204民初1530号《民事裁定书》，证明原告在2018年6月12日向法院起诉主张债权，因甘爱伦在诉讼中病故，该案被法院于2018年12月9日依法裁定驳回起诉；14、委托代理合同，证明原告为实现对被告的案涉债权支出的律师代理费。被告甘枚、甘雨晴辩称：继承人不清楚甘爱伦与银行签订的合同，被告龚晓凤也没有参与甘爱伦的生意经营，是被甘爱伦逼去签的合同，被告现在的经济状况无能力还款，继承人也没有继承财产。被告龚晓凤、甘雨媚、甘玉君没有答辩，也没有提供证据。根据当事人陈述和经法院审查确认的证据，本院查明和认定事实如下：2015年4月17日，原告（贷款人）与甘爱伦（借款人）及龚晓凤（借款人配偶）签订《个人借款合同》（合同编号：×1），约定贷款人向借款人发放新增借款70万元用于资金周转，借款期限从2015年4月17日至2017年4月16日，借款利率为固定利率8.97%，即基准利率5.75%上浮56%，逾期贷款罚息利率在合同确定利率上上浮50%，贷款支付方式为委托支付，还款方式为先还息后还本、息随本清原则，本合同及本合同项下担保有关的所有有关费用包括但不限于评估费、鉴定费、律师服务费等。同日，抵押人甘爱伦、龚晓凤与原告签订《抵押担保合同》（合同编号：×8），合同约定抵押人为主合同《个人借款合同》（合同编号：×821）项下的债务向抵押权人提供抵押担保，债务履行期限从2015年4月17日至2017年4月16日止，抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的诉讼费、律师费等一切费用，借款抵押物为甘爱伦、龚晓凤名下的韶关市曲江区XX。2015年4月17日，借款抵押物办理了抵押登记，2015年4月20日，原告按合同约定发放了贷款70万元。借款期满后，借款人甘爱伦偿还了7万元，并向原告申请展期贷款63万元，期限12个月，继续以上述房产作抵押担保，2017年4月13日，借款人甘爱伦及担保人龚晓凤与贷款人原告签订《借款展期协议》（合同编号：×347），合同约定该协议是为合同编号×1的个人借款合同的借款延期偿还协议，除另有约定外，权利义务及有关事项仍按原合同的约定执行，尚未偿还借款本金为63万元，借款期限展期至2018年4月18日止，借款利率为固定利率8.97%，借款按月结息，结息日为每月21日，借款人到期一次性偿还借款本金等。2017年4月13日，抵押人甘爱伦、龚晓凤与原告签订《抵押担保合同》（合同编号：×348），合同约定为合同编号×347的借款展期协议项下的债务提供抵押担保,抵押物仍为原借款抵押物等；同日，保证人龚晓凤与原告签订《保证合同》（合同编号：X349），合同约定龚晓凤为合同编号×347的借款展期协议项下的债务提供不可撤销的连带责任保证担保，保证范围包括但不限于借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的诉讼费、律师费等一切费用；合同项下是否有其他物的担保或其他担保，债权人有权直接要求保证人承担保证责任，且担保责任不分先后等。借款期满后，借款人未能按约定偿还，截至2019年8月20日，甘爱伦就该借款合同项下债务尚欠原告借款本金63万元及利息143138.54元。2015年12月25日，甘爱伦（借款人、抵押人）及龚晓凤（抵押人）与原告（贷款人）签订《银行卡个人自主循环贷款（易贷宝）借款合同》（合同编号：×722），合同约定原告授予借款人在2015年12月25日至2017年12月24日内使用最高额贷款额度50万元，借款人期间通过自助借款方式循环使用贷款，借款用途为消费，借款类型为新增借款，本合同执行固定利率7.41%，逾期贷款罚息利率在合同确定利率上加收50%，按月结息，到期结清贷款本息，借款人承担与本合同有关的律师服务、保险等所有费用等；同日，甘爱伦（抵押人）及龚晓凤（有权签章人）与原告（抵押权人人）签订《抵押担保合同》（合同编号：×991），合同约定抵押人为编号×722的主合同《银行卡个人自主循环贷款（易贷宝）借款合同》项下的债务提供抵押担保，借款抵（质）押物品清单载明的甘爱伦所有的曲江县XX房为抵押物（房产所有权人甘爱伦及财产共有人龚晓凤在清单签名捺印）等；2015年12月22日，被告龚晓凤向原告出具《担保保证书》，被告龚晓凤承诺对该50万元借款承担连带偿还责任，当借款人无法履行还款义务时，负责偿还债务，原告有权直接从保证人账户扣划等。同日，借款抵押物韶关市曲江区×房办理了抵押登记。2015年2月28日及30日，涉案借款50万元分两笔发放给借款人甘爱伦。借款后，甘爱伦未如期还款，截至2019年8月20日，甘爱伦就该借款合同项下债务尚欠原告借款本金50万元及利息98974.06元。另查，常住人口信息个人信息表显示被告龚晓凤，曾用名龚贵凤，原告诉讼中提交的结婚证复印件显示甘爱伦、龚桂凤于1987年12月25日登记结婚，未能提交证据证明龚贵凤、龚桂凤、龚晓凤的关系，且即使是同一人，原告亦未能提交证据证明涉案债务发生在甘爱伦、龚桂凤夫妻关系存续期间。借款时，被告龚晓凤分别以借款抵押人、保证人、财产共有人、有权签章人身份在上述两笔借款合同中签名捺印，龚晓凤未能提交证据证实签订合同不是其本人真实意思表示。借款人甘爱伦于2018年7月22日病故，法定继承人有五被告。诉讼过程中，被告陈述未发生继承。另查，2019年8月22日，原告（甲方）与广东金韶律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，合同约定原告就上述两笔借款纠纷委托乙方代理诉讼及执行事务，基础代理费为5000元，在判决生效之日起三十个工作日内支付，风险代理费为甲方取得款项的3%等。此外，原告在诉讼过程中向本院申请财产保全，请求对被告的财产采取保全措施，本院已依法作出裁定并实施财产保全措施。本院认为：本案是金融借款合同纠纷，被告龚晓凤、甘雨媚、甘玉君经本院合法传唤未到庭参加诉讼，对原告的主张也没有提交答辩状和证据予以反驳，视为其放弃抗辩及质证的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担。原告与甘爱伦、龚晓凤签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《借款展期协议》、《银行卡个人自主循环贷款（易贷宝）借款合同》、《保证合同》等合同依法成立并生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约向借款人发放了贷款，借款人未按约定还款，已构成根本违约，应承担违约责任，现因借款人甘爱伦死亡，本案合同中既有物的担保又有人的担保，合同已明确承担担保责任不分先后顺序，因此，被告龚晓凤对涉案的全部债务承担连带清偿责任；原告认为借款人与被告龚晓凤是夫妻关系且本案债务发生在其婚姻存续期间，要求被告龚晓凤共同承担债务，依据不足，本院不予支持。涉案借款抵押物已办理抵押登记，抵押权已依法设立，原告主张对借款抵押物享有优先受偿权，依法有据，本院予以采纳，因两笔借款分别有不同抵押物，依法应在各自借款合同项下债务范围内（包括诉讼费、律师费等实现债权的费用）实现债权。至于律师费，鉴于原告在本案中已委托律师代理诉讼，本案纠纷是因借款人、保证人违约而发生的纠纷，依法应承担违约责任，支付原告合理的损失，根据本案实际情况，本院酌情认定本案律师费为5000元为宜。被告甘雨媚、甘枚、甘玉君、甘雨晴依法应当在继承甘爱伦遗产范围内承担清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、借款人甘爱伦欠原告韶关市区农村信用合作联社浈江信用社借款本金113万元、利息242112.6元（利息计至2019年8月20日止，之后的利息按合同约定计至清偿本息之日止）及律师费5000元。二、原告韶关市区农村信用合作联社浈江信用社就《个人借款合同》（合同编号：×1）及《借款展期协议》（合同编号：×347）合同项下债务对借款抵押物韶关市曲江区×享有优先受偿权。三、原告韶关市区农村信用合作联社浈江信用社就《银行卡个人自主循环贷款（易贷宝）借款合同》（合同编号：×722）合同项下债务对借款抵押物韶关市曲江区×房享有优先受偿权。四、被告龚晓凤对借款人甘爱伦上述债务承担连带清偿责任。五、被告甘雨媚、甘枚、甘玉君、甘雨晴在继承甘爱伦遗产范围内承担清偿责任。六、驳回原告韶关市区农村信用合作联社浈江信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17149元，财产保全费5000元，合共22149元，由被告龚晓凤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  陈礼波人民陪审员  王国卿人民陪审员  李梅曲二〇二〇年四月八日书 记 员  郑诗蓉