云南省个旧市人民法院民 事 判 决 书（2021）云2501民初197号原告：个旧市农村信用合作联社金湖南信用社，住所地：个旧市金湖西路****。负责人：王婀娜，系该社主任。委托诉讼代理人：刘英才，代理权限为特别授权代理。被告：江丽，女,1979年11月1日生，汉族，住个旧市。被告：闵志刚，男,1979年7月28日生，汉族，个体工商户，住个旧市。原告个旧市农村信用合作联社金湖南信用社（以下简称金湖南信用社）与被告江丽、闵志刚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金湖南信用社的委托诉讼代理人刘英才，被告江丽到庭参加诉讼，被告闵志刚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。金湖南信用社向本院提出诉讼请求：1.要求被告江丽、闵志刚归还贷款本金100000元；2.要求被告江丽、闵志刚归还贷款本金100000元，利息1453.44元，（利息算至2020年11月21日），两项共计101453.44元及贷款还清之日的利息；3.由被告江丽、闵志刚承担实现债权所产生的一切费用；4.请求法院判决原告对属于江丽、闵志刚二人共有位于个旧市房屋处置享有优先受偿权，江丽、闵志刚个人住房公积金、工资账户冻结扣划享有优先受偿权。事实和理由：2020年3月24日，江丽向个旧市农村信用合作联社金湖南信用社申请惠民卡信用贷款100000元，合同期限三年，合同到期日为2023年3月24日，用途；综合消费。2020年3月24日，原、被告双方签订了个人循环借款合同，该贷款品种单笔用款期限为1年，三年内循环用款。2020年3月24日被告江丽用云南省农村信用社手机银行自助放款三笔共计100000元，三笔均定于2021年3月24日归还。贷款放款后，从2020年9月21日开始被告江丽、闵志刚二人未按合同规定按月支付借款利息，从2020年9月20日起到2020年11月21日止，共结欠利息1453.44元。被告江丽、闵志刚二人未积极筹集资金归还欠息，经原告多次催收未果。二被告违反了与原告签订的2020年个人循环贷款合同编号为0602012096200324440000001合同约定，故原告起诉来院，要求二被告归还100000元，利息1453.44元，两项共计101453.44元。被告江丽辩称，向原告借款是事实，原告所述其未按期借款利息符合事实，现请求原告给其三个月时间其将连本带利及诉讼费全部还清，在此期间请求原告不要冻结其的工资账户。被告闵志刚未作答辩。原告金湖南信用社围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.《法定代表人身份证明书》原件一份、《营业执照》、负责人身份证复印件各一份，欲证明原告诉讼主体资格；2.被告江丽、闵志刚、身份证、户口簿、结婚证复印件各一份，欲证明被告江丽、闵志刚的诉讼主体身份及婚姻状况；3.《个人循环借款合同》《个人借款申请书》《共同还款承诺书》复印件各一份，欲证明两被告向原告贷款，并约定利息、罚息等内容及被告闵志刚自愿作为共同还款人的事实；4.《贷款台账》复印件一份，欲证明被告向原告贷款的事实及未按期还款的事实。经质证，被告江丽对原告提交的证据无异议。被告闵志刚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。本院认为，原告提交的证据的原件与复印件一致，证据真实、合法，证据之间能相互佐证，与本案具有关联性，能够证明被告江丽、闵志刚系夫妻关系，被告江丽向原告申请借款，原告与被告签订《个人循环借款合同》，合同对借款金额、借款期限、利率、还款等进行约定，被告闵志刚作为共同借款人在合同中签名。原告已按合同约定向被告江丽发放借款及被告江丽逾期未还借款的事实。本院对原告提交的证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告江丽、闵志刚系夫妻关系。2020年3月24日，被告江丽向原告申请贷款100000元，被告闵志刚向原告出具《共同还款承诺书》。同日原告与二被告签订合同编号：0602012096200324440000001的《个人循环借款合同》，合同约定由原告向被告江丽提供在循环借款额度为100000元的借款，循环借款期限为3年，借款用途为综合消费，还款方式为按月结息，结算日为每月20日，不定期还款。借款月利率为4.71667‰。并在合同第五条罚息中约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布立即到期）足额偿还贷款本息的，自逾期或被宣布立即到期之日起，借款人按本合同约定的借款利率基础上加收50%计收罚息……对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息和复利），按本条款约定罚息利率计收复利。”第十一条违约责任中11.1约定“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……11.1.4借款人的其他任何债务到期后未予清偿……11.2借款人未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人停止发放未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息……”被告江丽作为借款人、被告闵志刚作为共同借款人在合同上签名。合同签订后，原告按照约定向被告江丽发放借款100000元。但在合同履行过程中被告江丽未按合同履行支付利息义务。截至2020年11月21日，被告江丽未偿还原告借款利息1453.44元，为此引起本纠纷。本院认为，原告与二被告签订的《个人循环借款合同》系当事人的真实意思表示，合同合法有效。合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告江丽、闵志刚系夫妻关系，对于被告江丽在夫妻关系存续期间产生的债务被告闵志刚应承担共同偿还责任。依法成立的合同，自成立时生效。合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”的规定，二被告的行为表明被告已不愿按约定履行义务。因此原告于合同履行期限届满前起诉要求按合同约定主张由被告江丽、闵志刚偿还所欠原告借款本金及合同约定的借款利息、罚息的理由正当，本院予以支持。原告与二被告并未签订抵押合同，因此原告要求对二被告共有的位于个旧市房屋处置享有优先受偿权的请求不符合法律规定，本院不予支持。原告要求对二被告个人住房公积金、工资账户冻结扣划享有优先受偿权的请求不符合法律规定，本院不予支持。被告闵志刚经传票传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条规定“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。”本案的法律事实发生于民法典施行前，且当时的法律、司法解释有规定，因此应适用当时的法律、司法解释。据此，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告江丽、闵志刚于判决发生法律效力之日起十五日内一次性偿还原告个旧市农村信用合作联社金湖南信用社借款本金100000元，及截至2020年11月21日止的利息1453.44元；二、由被告江丽、闵志刚向原告个旧市农村信用合作联社金湖南信用社支付自2020年11月22日起至借款还清之日止的利息、罚息及复利（利率按合同约定计算）；三、驳回原告个旧市农村信用合作联社金湖南信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2329元，因适用简易程序减半收取1165元，由被告江丽、闵志刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  戴崇谦二〇二〇年四月六日书记员  李欣雨