河南省高级人民法院民 事 裁 定 书（2020）豫民终320号上诉人（原审原告）：姜敏，女，1969年8月20日出生，汉族，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：严婷婷、李亚辉（实习），河南明商律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：刘盼望，男，1988年4月27日出生，汉族，住郑州市金水区。被上诉人（原审被告）：固金所金融控股（深圳）有限公司。住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路******。法定代表人：刘盼望，该公司执行董事兼总经理。被上诉人（原审被告）：王玉东，男，1976年4月1日出生，汉族，住上海市浦东新区。上诉人姜敏因与被上诉人刘盼望、固金所金融控股（深圳）有限公司（以下简称固金所公司）、王玉东民间借贷纠纷一案，不服郑州市中级人民法院（2019）豫01民初1804号民事裁定，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人姜敏的委托诉讼代理人严婷婷、李亚辉，被上诉人刘盼望到庭参加诉讼，固金所公司、王玉东经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。姜敏上诉请求：撤销郑州市中级人民法院(2019)豫01民初1804号民事裁定书，指令郑州市中级人民法院对本案进行实体审理。事实和理由:姜敏与刘盼望、王玉东之间签署的《借款合同》及其补充协议是双方真实的意思表示，合法有效,姜敏如约履行了借款的合同义务,与本案具有利害关系,是本案适格的原告，原审法院认定事实错误，适用法律错误，恳请法院在查明事实的基础上依法审理。刘盼望答辩称，这笔款项是固金所公司与天明城乡建设开发集团有限公司（以下简称天明公司）之间的借款，刘盼望不是借款人，且涉案款项为股权投资，不是借贷关系，请求维持原裁定，驳回姜敏的上诉请求。姜敏向一审法院起诉请求：1、判令刘盼望、固金所公司向姜敏偿还借款本金3000万元并支付利息3371917.81元，逾期违约金63385.40元(暂计算至2019年7月31日，自2019年8月1日起至实际还款之日止的利息和违约金合计以3000万元为基数按照年利率24%计算)，暂合计33435303.21元；2、判令姜敏对刘盼望质押给姜敏的深圳房金云科技股份有限公司（原深圳房金所金融服务股份有限公司，以下简称房金所）72万股股权拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令王玉东对本案全部债务承担连带清偿责任；4、案件诉讼费、律师费、保全费、执行费由三被告承担。一审法院认定事实：2018年7月5日，姜敏作为××、刘盼望作为借款人、王玉东作为担保方，三方共同签署《借款合同》约定：1、借款金额为人民币3000万元。2、借款用途仅限于借款人所经营公司的日常经营所用。3、第一笔借款2000万元，借款利息为年利率18%，借款期限自2018年6月19日起至2018年8月2日止，××委托天明公司于2018年6月22日前支付完毕；第二笔1000万元借款，利息为年利率20%，期限自2018年7月5日起至2018年7月26日止，两笔借款利息均以资金实际到账日开始计算，利息支付方式为按月付息，付息日为每月20日，到期还本并支付剩余利息，若借款人提前还款的，利息按照实际使用时间计算。4、××委托转款账户名为天明公司，账号为26×××80，开户行为中国银行郑州金水支行营业部；借款人委托收款账户名为固金所公司，账户为12×××01，开户行为招商银行上海东方支行。5、刘盼望以其持有的房金所6.08%股权，即72万股为上述3000万元借款提供担保，担保期间为借款到期后两年，担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等；如借款人不能如约还款，××有权处置质押股权以偿还借款本息及违约金。6、王玉东为借款人按时偿还本协议借款向××提供不可撤销的连带责任保证，保证期间为借款到期后两年，担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等；如借款人不能如约还款，担保方向××承担连带清偿责任；担保方确认借款人发生逾期后，放弃要求××优先处置质押股权的抗辩权利，××可直接要求担保方承担连带清偿责任。7、借款人逾期未偿还借款，除支付本金利息外，每迟延一天还应按照逾期金额日万分之七点五标准向××支付违约金；未按约定支付利息的，每迟延一天按照当月应付利息万分之七点五标准向甲方支付违约金；借款人违约、导致合同提前终止的（包括甲方行使合同解除权）的，除合同其他条款约定违约责任外，借款人按照借款金额的10%支付违约金。合同另约定了其他内容。××姜敏、借款人刘盼望、担保方王玉东分别在合同尾部相应位置签署本人姓名及日期并捺印，王玉东另加盖其个人姓名印鉴；合同签署地点显示为河南郑州。姜敏按照借款合同约定分别于2018年6月20日、21日、22日、7月5日，通过其委托付款人天明公司的中国银行账号26×××80，向刘盼望委托的收款人固金所公司招商银行账号12×××01，分七笔共计转款人民币3000万元，每笔汇款均注明用途：借款。2018年7月10日，质权人姜敏与出质人刘盼望签署《股权质押合同》，约定：该合同担保债权金额为人民币3000万元的借款；质押标的物为出质人持有的房金所72万股股份；出质人应于合同订立后办理股权质押登记手续，并将取得的质押登记手续回执交由质权人；该合同经双方签章并自股权出质登记之日起生效。合同另约定了其他内容。质权人姜敏(汤海宁代签)、出质人刘盼望分别在合同尾部相应位置签署本人姓名并捺印。2018年7月25日，深圳联合产权交易所股份有限公司出具的非上市股份有限公司股东名册显示，刘盼望为房金所股东，持股比例为6.0788%，持股数量为72万股，该72万股股份质押给姜敏，联交所质押编号：20180725-0063。房金所于2018年12月26日变更名称为深圳房金云科技股份有限公司。2018年8月11日，姜敏作为××、刘盼望作为借款人、王玉东作为担保人签署《借款合同（补充协议）》，协议载明：本股权转让协议由以下各方于2018年在郑州市郑东新区正光北街与众旺路交叉口天明公司15楼会议室签订，甲方（借款人）：刘盼望、乙方（××）：姜敏、丙方（担保人）王玉东。1、房金所于2013年11月20日在深圳市成立，注册资本总额为人民币1184.4446万元。其中，刘盼望占6.08%股权，王玉东占50.9944%股权。2、三方于2018年7月5日签订了《借款合同》，约定刘盼望作为借款人向姜敏借款人民币3000万元，王玉东提供担保，合同项下两笔借款分别于2018年7月26日和2018年8月2日到期。借款人申请继续借款，担保人同意继续担保。3、借款人刘盼望承诺××姜敏有权在2019年7月31日前委托珠海横琴公司作为股权受让方，按三方所签《股权转让协议》的条件取得借款人持有的房金所72万股股权，是否行使该权利由××决定，借款人无权拒绝；××行使该权利时，本协议借款自动转化为珠海横琴百年天明投资管理有限公司（以下简称珠海横琴公司）的首笔股权受让出资款，借款人在收到××通知10个工作日内办理完毕股权转让手续。鉴于此，姜敏同意以本协议约定的较低利率和较优惠的利息支付方式续借给借款人。就续借事宜协议同时约定:1、续借借款利率为年利率15%。2、续借期限自该补充协议签订之日起至2019年7月31日止。3、利息支付方式为按月支付，每月20日支付应付月利息的1/2，到期还本并支付剩余利息。4、借款人以其持有的房金所6.08%股权，即72万股为上述3000万借款提供担保，如借款人到期不能如约还款，××有权处置上述股权；双方已办理股权质押手续，本补充协议签订后，股权质押继续生效；担保期间为借款到期后三年，担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等。5、质押手续的解除：如××不行使债权转股权权利，借款人按约还款后10个工作日内，××配合办理解压手续。6、担保人为借款人按时偿还本协议借款向××提供不可撤销的连带责任保证，保证期间为借款到期后三年，担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等；如借款人不能如约还款，担保人向××承担连带清偿责任；担保人确认借款人发生逾期后，放弃要求××优先处置质押股权的抗辩权利，××可直接要求担保人承担连带清偿责任。7、借款人逾期支付利息，每迟延一天，应按逾期金额的万分之七点五向××支付违约金，逾期30天以上，××有权解除合同提前收回借款；逾期偿还本金，每迟延一天，应按借款金额的万分之七点五向××支付违约金。××姜敏、借款人刘盼望、担保人王玉东分别在合同尾部相应位置签署本人姓名及日期并捺印。该案审理过程中，姜敏以中国大地财产保险股份有限公司河南分公司的保函为担保，申请对刘盼望、固金所金融控股(深圳)有限公司、王玉东的银行存款33435303.21元或同等价值的其他财产进行保全。该院于2019年8月20日对相应财产进行了查封和冻结。姜敏支付诉讼财产责任保险费22020.49元。姜敏为证明案涉借款系其自有、合法资金，向该院提交其作为借款人、天明公司作为××的《借款协议》一份，协议载明如下内容：双方就借款一事于2018年6月19日签订该协议，借款金额为人民币3000万元整；借款期限为2个月，即2019年6月20日至2019年8月19日；借款利率为年利率10%；利息支付方式为利随本清；担保方式为借款人以其持有的洛阳天明置业有限公司3%的股权提供担保；借款人应按时归还××本金及利息，如逾期归还，按日万分之五即年息18%支付未付款项滞纳金；××应按照本协议约定向借款人指定的银行账户支付上述借款；借款人指定收款账户信息如下，收款人为固金所，账户为12×××01，开户行为招商银行上海东方支行。借款人姜敏、××天明公司分别在协议尾部相应位置签字盖章。对该证据质证中，姜敏自认该协议借款期限“2019年6月20日至2019年8月19日”系笔误，应为“2018年6月20日至2018年8月19日”；该借款期满，未归还本金，亦未归还任何利息。姜敏另提交《借款合同（补充协议）》所涉珠海横琴公司的《企业信用信息公示报告》一份，该报告载明珠海横琴公司法定代表人兼执行董事为姜明。证人天明公司提交的《企业信用报告》中载明，其法定代表人为姜明，珠海横琴公司系其有直接关联关系(法定代表人关联――兼法定代表人)的其他企业。证人天明公司委托代理人在一审庭审中认可姜敏系天明公司分管法务的副总裁。一审法院认为，原告起诉必须是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织。民间借贷案件中，应对当事人主体资格进行审查；××即债权人的资金必须是自有资金。综合在案证据及当事人陈述，该院分析如下：首先，就出借款项的资金来源来看，姜敏提交的签署于2018年7月5日的《借款合同》及银行支付凭证均明确载明案涉出借款项来自天明公司，即姜敏并非款项实际××。其次，从案涉质押股权约定受益人来看，签署于2018年8月11日的《借款合同（补充协议）》中的股权转让条款载明，如约定条件成就即债权转股权，则案外人珠海横琴公司为受托股权受让人，该案外人与天明公司系法定代表人关联的企业，即姜敏亦非案涉质押股权约定受益人。再次，从姜敏为证明出借款项系其自有资金而提交的《借款协议》来看，该协议签署时间为2018年6月19日，案涉七笔借款的受托转账时间亦均发生在2018年6月份和7月份，但作为该协议主要条款的借款期限却约定为“2019年6月20日至2019年8月19日”；且所借款项并未交付原告，而仍约定由天明公司受托直接支付于借款人；另原告亦未提交任何证据予以证明其履行了该协议中约定的将其持有的洛阳天明3%的股权作为担保的义务，即该证据存在严重瑕疵，不足以证明姜敏主张的案涉出借资金系其自有。最后，从原告的职业来看，其自认系天明公司的员工，天明公司亦认可其系公司高管。加之刘盼望述称“案涉借款事宜一直在跟天明公司谈，具体不知道为什么，最后借款协议是姜敏签的。个人判断，这个钱不是姜敏的自有资金”；且借款合同签订地亦显示为：天明公司15楼会议室。综上，姜敏既非本案出借款项资金的实际××，亦非案涉债权转股权的约定受益人，其亦无充分证据证明出借资金来源系自有，且其职业为受托支付案涉出借款项公司的高管，加之被告对原告债权人身份及出借款项资金来源亦不认可，故该院认为姜敏不享有本案所涉出借资金款项的债权，其与本案并无直接利害关系，其在本案中的原告主体不适格。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十九条、第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款之规定，裁定驳回姜敏的起诉。二审中，当事人没有提交新证据。本院二审查明的事实与一审查明的事实一致。本院认为，姜敏与刘盼望、王玉东签署涉案借款合同、补充协议及股权质押合同，系双方真实的意思表示，姜敏作为借款合同、补充协议的签署人和股权质押的质权人，与刘盼望、王玉东形成权利、义务的对应关系，系合同相对方的对应主体，其出借资金虽系从天明公司转借而来，但该款项来源清楚，也没有发现存在有违法的情形，且法律没有明确禁止个人不准向公司借款，原审法院以借款款项不是其自有资金而否认姜敏的原告诉讼主体资格不当。为准确查明本案事实，原审法院在审理期间，可追加天明公司作为本案的当事人。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十二条之规定，裁定如下：一、撤销郑州市中级人民法院（2019）豫01民初1804号民事裁定；二、本案指令郑州市中级人民法院审理。本裁定为终审裁定。审判长 蔡 靖审判员 陈国防审判员 王玉坤二〇二〇年四月三十日法官助理朱青书记员裴婷