广东省化州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0982民初822号原告：广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社），住所：化州市**********，统一社会信用代码证：914************904。法定代表人：黄挺，该公司董事长。委托代理人：张光华，该公司员工。委托代理人：陈雄达，该公司合江支行员工。被告：黄理保，男，汉族，1966年7月10日出生，身份证住址：广东省化州市************之一，身份证号码：440************217。原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）与被告黄理保金融借款合同纠纷一案，本院于二○二○年三月十七日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张光华、陈雄达到庭参加诉讼，被告黄理保经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄理保立即归还原告贷款本金10000元及利息3981.39元（暂计息至2020年2月20日止，以后利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计至付清日止）给原告。2、判令本案一切费用由被告承担。事实和理由：被告黄理保于2016年3月18日与原告签订编号为100***********315的《个人借款合同》并亲笔签立借款借据从原告处借款1笔，金额10000元，借款用途用于归还编号100***********571合同项下的贷款本金，期限36个月，年利率9.766%，到期日为2019年3月18日。被告黄理保借款使用后未归还贷款本金，利息仅交至2016年7月14日，计至2020年2月20日，被告黄理保欠原告贷款本金10000元，利息3981.39元，本息合计13981.39元。由于被告未按合同规定还本付息，已构成违约。经原告多次催收，被告拒绝还本付息，被告的行为已侵害了原告的合法权益。为保护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《民法通则》等法律有关规定，特向人民法院提起诉讼，呈请判令诉讼请求。原告在庭审中补充：原化州市**信用合作联社于2019年10月17日经中国银行保险监督管理委员会广东监管局批复核准为广东化州农村商业银行股份有限公司，批复核准黄挺为公司法定代表人、董事长。被告黄理保不到庭不答辩。经审理查明，被告黄理保于2016年3月18日与原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）签订编号为100***********315的《个人借款合同》一份，被告黄理保在甲方（借款人）栏上签名、按指模确认借款关系。双方在借款合同中约定的主要内容如下：1、甲方（被告黄理保）向乙方（原告）借款10000元；2、借款期限为3年，即从2016年3月18日至2019年3月18日；3、贷款利率为浮动利率，上浮比例为105.6%，本合同签订时的贷款利率为9.766%，贷款利率按年度调整；4、罚息利率：逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%；5、还款方法：一次还本，按期付息还款法，即甲方在贷款到期日一次性归还贷款本金，借款期间每月归还一次利息；6、甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约；7、甲方违约的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，乙方有权对甲方未按时还清的借款本金和利息［包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息］，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。被告黄理保于2016年3月18日立借款借据向原告借款10000元。上述借款借据载明的借款人、借款金额、用途、利率、借款期限与编号为100***********315的《个人借款合同》一致，借款借据中约定的还款方式为协议还款，还款计划为2018年3月18日还款1000元，2019年3月18日还款9000元。被告黄理保借款使用后，从未归还贷款本金，利息仅交至2016年7月14日，计至2020年2月20日，该笔贷款累计结息4301.5元，被告黄理保累计还息320.11元，被告黄理保尚欠原告贷款本金10000元，利息3981.39元，本息合计13981.39元。原告以经多次追讨未果为由诉至本院。另查，化州市**信用合作联社于2019年10月17日经中国银行保险监督管理委员会广东监管局批复核准为广东化州农村商业银行股份有限公司，批复核准黄挺为该公司的法定代表人、董事长。以上事实，有原告举证的《个人借款合同》及合同补充页复印件各1份、借款借据复印件1份、结息明细表及还息明细表、被告黄理保身份证、户口簿复印件、粤银保监复[2019]839号中国银保监会广东监管局文件复印件、广东化州农村商业银行股份有限公司营业执照复印件等证据材料，并经庭审核实及庭审笔录附卷证实。本院认为，原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）与被告黄理保签订的《个人借款合同》是双方当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效的合同。依法成立的合同，自成立时生效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依合同约定向被告黄理保发放贷款，但被告不按合同约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告黄理保尚欠原告借款本金10000元及利息未归还，有被告黄理保与原告签订的《个人借款合同》及合同补充页、借款借据、结息明细表及还息明细表等为依据，事实清楚，证据充分，原告诉请被告黄理保归还借款本金10000元及利息合法有据，本院依法应予支持。原告与被告黄理保在双方签订的《个人借款合同》中约定：甲方（黄理保）违约的，乙方（原告）有权对甲方未按时还清的借款本金和利息［包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息］，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，因此，原告诉请借款逾期后按逾期贷款利率的规定计算利息符合双方约定及有关法律规定，本院依法予以支持。被告黄理保经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：限被告黄理保在本判决发生法律效力之日起七日内归还贷款本金10000元及利息3981.39元（该息暂计至2020年2月20日，以后利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计至付清款日止）给原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费149.6元，减半收取计74.8元，由被告黄理保负担。本判决为终审判决。审 判 员 李苡锋二〇二〇年四月二日法官助理 陈鹏志书 记 员 叶 冰附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。