四川省达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1702民初3987号 原告：姜启秀，女，1972年9月2日出生，汉族，初中文化，无业，住四川省邻水县。 原告：蒋术英，女，1950年8月21日出生，汉族，文盲，住四川省邻水县。 原告：汪路平，男，1993年12月21日出生，汉族，大专文化，住四川省邻水县。 原告：汪楠，男，1995年3月12日出生，汉族，住四川省邻水县。 原告姜启秀、蒋术英、汪路平、汪楠共同委托诉讼代理人：王**，四川欣锐律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司达州市分公司，住所地四川省达州市通川区二马路169号。 负责人：杜波，总经理。 委托诉讼代理人：张友国，四川虹信律师事务所律师。 第三人：四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司和悦庄酒店分公司，住所地四川省大竹县朝阳乡仙桥村。 负责人：王锡海。 原告姜启秀、蒋术英、汪路平、汪楠诉被告中国人民财产保险股份有限公司达州市分公司及第三人四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司和悦庄酒店分公司保险纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告姜启秀、蒋术英、汪楠及原告姜启秀、蒋术英、汪路平、汪楠的共同委托诉讼代理人王**，被告中国人民财产保险股份有限公司达州市分公司委托诉讼代理人张友国到庭参加诉讼。第三人四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司和悦庄酒店分公司，经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 姜启秀、蒋术英、汪路平、汪楠向本院提出诉讼请求：判决被告向原告赔付500000元（损失明细：死亡赔偿金664320元，被扶养人江术英生活费70452，丧葬费32358.5元，精神抚慰金30000元，亲属处理丧葬事宜产生的误工费、差旅费、交通费、住宿费、生活费15000元）。事实和理由：第三人于2018年10月24日为海明湖温泉酒店范围内的电梯、游泳池和个人财产安全向被告投保公众责任保险，保险费31290元，《公众责任保险（1999版）保险单》（保单号：P2CG201851300000000070）,保险合同约定“责任限额和免赔：累计责任限额3000000元，每次事故每人责任限额500000元，每次事故责任限额1000000元，每次事故每人人身伤亡责任限额500000元，每次事故免赔额200元，每次事故免赔率5%”，保险期间自2018年11月1日零时起至2019年10月31日二十四时止。2019年1月27日16时许，汪**在第三人酒店温泉池消费时意外溺水身亡，第三人承担事故的全部责任。汪**是在游泳池中意外身亡，符合保险合同约定的赔付条件，第三人向被告索赔遭拒绝后至今未起诉，鉴于此，原告依法向被告主张保险赔付。综上，第三人与被告双方签订的保险合同合法有效，该事故符合约定的赔付条件，被告应当依法承担保险责任，并向原告进行赔偿。 中国人民财产保险股份有限公司达州市分公司辩称，原告方诉讼主体不适格，原告与死者并不是保险合同相对人，根据合同相对性，原告没有诉讼主体资格；本案不属于保险事故的保险责任，根据合同约定，不属于被告公司赔付范围；案涉事故发生后，虽报了案，但死者死因一直存有争议，被告建议尸检，但原告方不同意，致使无法查清死者的死因，无法界定本案第三人与死者汪**之间的责任，不应赔偿；根据原告与第三人之间的行为，怀疑第三人与原告串通损害被告权益。综上，应驳回原告对被告的诉讼请求。 四川大竹县百岛湖城市建设开发有限公司和悦庄酒店分公司未发表陈述意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2019年1月27日17时左右，汪**在第三人经营的位于四川省大竹县朝阳乡海明湖温泉酒店室内常温游泳池游泳过程中发生事故。其室内常温游泳池系方形、环形区域连体形，事发地点为游泳池环形区域，环形区域处有假山遮挡，其时该区域没有开灯，光线较暗，水深约1.4米。当时，案外人周厚彬在游泳池环形区域游泳，游泳到环形区域最里面处发现有人（即汪**）在游泳，动作很大。为避免碰撞，案外人周厚彬调头从另一侧向环形区域里面游，发现汪**游泳姿势奇怪、动静特别大，担心出事，便找酒店工作人员去了解其情况。案外人周厚彬陪同酒店工作人员绕游泳池环形区域寻找一周未看见人，然后有工作人员拿灯光照亮寻找，在游泳池环形区域最里面水里发现汪**的身影，遂将其打捞起来施救。同时，有人拨打120电话。随后，大竹县中医院医生赶赴现场抢救无果，汪**死亡。大竹县中医院出具《居民死亡医学证明（推断）书》，载明汪**死亡原因为“院前死亡：溺水？”。 姜启秀系汪**之妻子，蒋术英系汪**之母亲，汪路平、汪楠系汪**之子。2019年2月1日，第三人（甲方）与姜启秀、蒋术英、汪楠签订《关于汪**溺水死亡赔偿协议》，载明“2019年1月27日16时许，汪**······在甲方温泉消费时溺水身亡······经友好协商达成如下协议：1、经甲乙双方约定：由甲方赔偿乙方人民币300000.00元（大写：叁拾万元整），因乙方未得到足额赔偿且甲方在中国人民财产保险股份有限公司达州市分公司投保了伍拾万元的公众责任险，故乙方未得到足额补偿部分采取甲方将保险权利转让给乙方向保险公司索赔，若甲方将保险权利转让给乙方受到限制而无法主张权利，甲方必须及时提供相关资料给乙方，并由乙方以甲方的名义向保险公司进行诉讼索赔，索赔产生的权利由乙方享有，因诉讼产生的费用由乙方自行承担，诉讼的不利后果由乙方承担。若甲方未能向乙方提供保险公司合法有效的保险合同导致乙方无法得到赔偿，则由甲方全额赔付人民币伍拾万元（不含甲方应支付的叁拾万元）······3、甲方负责结清死者汪**在殡仪馆产生的全部费用，甲方联系车辆协助乙方将死者汪**遗体运回老家，所产生的运输费用由甲方承担。乙方在收到本协议约定的甲方先期支付的人民币贰拾伍万元后，保证立即将死者汪**进行丧葬，不得停尸闹事。”嗣后，汪**遗体被运回邻水县椿木乡埋葬，第三人按照约定支付了赔偿款300000元。 2019年4月17日，大竹县文化旅游发展中心和第三人共同出具《事故证明》一份，载明：“汪**于2019年1月27日下午17：15分左右，在海明湖室内游泳池游泳时，于盲区发生溺水事件，当时酒店方第一时间积极抢救，同时拨打120，大竹县中医院医生赶赴现场参加抢救，并输液，最终因抢救无效，汪**离开人世，此事故由和悦庄酒店负全责。（此证明仅用于保险公司流程报销需要）情况属实。”嗣后，被告未予理赔。 同时查明，第三人在被告处投保了公众责任险（1999版），保险期间2018年11月1日至2019年10月31日止；责任限额和免赔额：累计责任限额300万元，每次事故每人限额50万元，每次事故责任限额100万元，每次事故每人人身伤亡责任限额50万元，每次事故免赔200元，每次事故免赔率5%，免赔200元与免赔率5%，两者取其高者为准；保障内容，附加保险保障：公众责任（1999版）附加电梯责任，公众责任（1999版）附加游泳池责任，公众责任（1999版）附加客人财产责任。公众责任保险（1999版）公众责任保险附加游泳池责任条款中载明：“第二条保险责任在本保险单明细表中列明地点范围内，被保险人拥有、使用或经营的游泳池因发生意外事故造成第三者的人身伤亡或寄存于保管柜中的财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险人负责赔偿。三、责任免除（一）游泳者在泳池内因互相打闹、嬉水造成意外伤亡；（二）存放于衣物保管柜中的现金、有价证券、珠宝等贵重物品的损失；（三）游泳者故意行为致使其保管柜中衣物及其它物品的损失。”公众责任保险条款（1999版）条款中载明：“第十五条被保险人一旦知道或应当知道保险责任范围内的第三者人身伤害或财产损失事故发生，应该：（一）尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失，否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任；（二）立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况；故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；（三）允许并且协助保险人进行事故调查；对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致不能确定事故原因或核实损失情况的，保险人对无法确定或核实的部分不承担赔偿责任······第三十条释义：本条款所使用的下列名词，其含义如下：意外事故：是指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。” 同时查明，汪**是城镇居民。蒋术英系农村居民，育有汪**、汪涛等四个子女，其丈夫汪远江已经去世。2018年四川城镇居民人均可支配收入33216元，农村居民人均生活消费支出12723元，2018年四川省城镇全部单位就业人员平均工资为64717元。 另，在本案审理过程中，本院曾向第三人邮寄送达法律文书，邮件被退回，注明：电话无人接听，温泉酒店几个月没有人上班了。 本院认为，宾馆、商场、银行、车站、娱乐场所等公共场所的管理人或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。游泳是具有风险的运动项目，第三人作为案涉游泳池的经营者、管理者，理应为泳客提供安全的消费环境，做好必要的安全保护措施。但案涉事故发生时，游泳池环形区域没有灯光，导致在汪**出现异常情况时，未能及时发现；在其他泳客发现状况后，通知并陪同第三人工作人员绕游泳池环形区域寻找一周后才有工作人员拿灯光照亮。以上事实表明第三人经营的室内游泳池基本照明设备不达标或损坏后未及时修复，事故发生后无基本的应急安全保障措施，未尽到必要的安全保障义务，第三人应对汪**的死亡应承担相应的赔偿责任。汪**作为成年人，其对游泳运动的风险应当有一定认知，自身负有安全注意义务。综合本案案情，本院酌情确定第三人应承担案涉事故70%的赔偿责任。结合原告方诉请，根据相关法律规定，损失确定如下：死亡赔偿金664320元（33216元/年×20年），被扶养人蒋术英生活费38169元（12723元/年×12年÷4），丧葬费32358.5元（64717元/年÷12月/年×6月），精神抚慰金30000元，死者亲属办理丧葬事宜支出交通费、住宿费和误工费等其他费用酌情确定12000元，合计776847.5元。按照承担事故责任比例计算，第三人应向原告方赔偿的金额为543793.25元。第三人在被告处投保了公众责任险并附加了游泳池责任险，事故发生在保险期内，在前述金额范围内，被告应当按照保险合同约定承担理赔责任。第三人与姜启秀、蒋术英、汪楠于2019年2月1日签订《关于汪**溺水死亡赔偿协议》，与大竹县文化旅游发展中心于2019年4月17日共同出具《事故证明》，明确第三人负事故全部责任，未足额赔偿部分，通过保险公司理赔赔偿，以上行为属第三人自行处分民事权利。被告辩称怀疑原告与第三人之间是恶意串通行为，损害被告权益。本院认为，第三人自愿承担全部责任，不影响被告按第三人实际责任大小根据保险合同约定承担理赔责任，其该项辩称意见，理由不成立，不予支持。现第三人处于停业状态，并怠于向被告请求，原告方有权就其应获得赔偿部分直接向被告请求赔偿保险金。根据第三人实际应承担的责任，按保险合同每次事故每人限额500000元、每次事故免赔率5%的约定，被告应向原告赔付的金额为475000元。被告辩称汪**死因一直存有争议，被告建议尸检，原告不同意，无法查清死者的死因，无法界定本案第三人与死者汪**之间的责任大小，损失情况无法确定、核实，故不应赔偿。原告表示被告从未提出尸检等。本院认为，被告该项主张，与本院查明事实不符，不予支持。 依照《中华人民共和国保险法》第六十五条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第二十六条、第三十七条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第二十七条、第二十八条、第二十九条、第三十条、第三十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三条规定，判决如下： 一、限被告中国人民财产保险股份有限公司达州市分公司在本判决生效后15日内向原告姜启秀、蒋术英、汪路平、汪楠赔偿保险金475000元； 二、驳回原告姜启秀、蒋术英、汪路平、汪楠的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8800，由姜启秀、蒋术英、汪路平、汪楠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 员  刘小科 审 判 员  黄 娟 人民陪审员  李 澜 二〇二〇年四月二十七日 书 记 员  赖 欣