山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初468号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码91140000701003474G。负责人：王某1，行长。委托诉讼代理人：张某，山西君合君律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑某，山西君合君律师事务所实习律师。被告：王某2，住福建省泉州市。原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告王某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人张某、郑某，被告王某2到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.被告王某2向原告偿还截至2019年9月18日的贷款本金568804.58元，利息0元，罚息276612.21元，共计845416.79元，以及至实际付清之日止按照合同约定的新增利息、罚息和复利；2.被告王某2承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费等。事实和理由：2015年9月7日，被告王某2与原告签订了《借款合同》，被告向原告申请借款100万元，借款期限自2015年9月7日至2016年9月7日，借款年利率为8.602%，逾期利率、罚息利率按合同贷款利率上浮50%计收，还款方式为按月结息，到期一次性偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。同日，被告与原告签订《担保合同》，约定被告以其账户里20万元保证金为其上述借款提供质押担保。担保范围包括被担保的主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利等。在上述合同签订后，原告按约履行了贷款发放义务，然而贷款到期时，被告却未按时还付贷款本息。原告曾要求被告及时履行贷款还付义务，但最终未得到回应。扣除被告提供的质押保证金后，截至2019年9月18日，被告尚欠付原告贷款本金568804.58元，利息0元，罚息276612.21元，共计845416.79元。被告王某2辩称，之前还过10000元，对银行扣款顺序有异议。对借款事实无异议。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.《借款合同》；2.《借款凭证》；3.《担保合同》；4.借款人信息、借据详细信息；5.借据信息、还款信息、还款记录列表；6.借据信息、还款计划；7.中国民生银行个人账户对账单。原告以上述证据证明被告主体适格，2015年9月7日，被告王某2与原告签订编号109202015003768的《借款合同》，约定被告王某2向原告申请借款100万元人民币，借款期限共12个月，自2015年9月7日起至2016年9月7日止，借款年利率为8.602%，逾期利率、罚息利率按约定贷款利率上浮50%计收，还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。2015年9月7日，被告王某2与原告签订编号109202015003768-1的《担保合同》，约定被告王某2以50000000000440888199保证金账户内20万元保证金为其在编号109202015003768《借款合同》项下的借款提供质押担保。2015年9月7日，原告按照合同约定向被告王某2发放了100万元的借款。截止2019年9月18日，扣除保证金后，被告王某2尚欠原告贷款本金568804.58元，罚息276612.21元，共计845416.79元。被告的质证意见为，对还款总金额无异议，对10000元扣划顺序有异议。共计还款445000元，原告所列本金数额计算不准确。原告补充意见为，被告共计还款532743元，包括扣除的保证金20万元，本金偿还是431195.42元，利息偿还87453.67元，罚息偿还14093.91元。自2016年8月15日逾期之后本金偿还了431195.42元，利息5495.72元（期内偿还的利息已结清），罚息14093.91元。借款合同中约定了清偿债务的顺序。原告提交的证据与待证事实有关联性，本院予以采纳。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：被告王某2（即甲方、借款人）与原告（即乙方、贷款人）于2015年9月7日签订编号为109202015003768的《借款合同》，主要内容为：一、借款金额为100万元；二、借款期限为12个月，自2015年9月7日起至2016年9月7日止；三、贷款利率执行固定利率，为年利率8.602%；四、乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；五、贷款本息归还方式为按月结息，到期一次性还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；六、甲方违反本合同约定义务，乙方有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告等费用；七、甲方支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。被告王某2（即乙方、质押人）与原告（即丁方、担保权人）于同日签订编号为109202015003768-1的《担保合同》，主要内容为：为了确保王某2（以下简称“主合同债务人”）与丁方签订的主合同的履行，乙方自愿以其财产为主合同下的债务提供质押担保。一、本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为109202015003768的《借款合同》（以下简称主合同）项下的丁方全部债权；二、质押财产为价值20万元的个人卡内定期保证金；三、担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金等和实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。同日出具的借款凭证主要内容同《借款合同》一致。同日，原告向被告王某2账户放款100万元。后，被告王某2发生逾期。原告已扣除20万元保证金自主实现质押权。截至2019年9月18日，被告王某2尚欠原告贷款本金568804.58元，罚息276612.21元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与被告王某2签订的《借款合同》、《担保合同》，均有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告已依约发放贷款，被告王某2在约定的期限内未能按时足额偿还原告借款；被告辩称对原告扣款顺序有异议，但双方在《借款合同》中对被告债务的清偿顺序有明确约定，且被告未提交证据证明针对扣款顺序双方有其他约定，故原、被告应按照《借款合同》履行各自义务。本院支持原告向被告主张偿还贷款本金568804.58元，支付截至2019年9月18日的罚息276612.21元及自2019年9月19日起至付清之日止的罚息（以568804.58元为基数按照年利率12.903%计算）、复利（以未还罚息为基数按照年利率12.903%计算）（罚息、复利总计以不超过年利率24%为限）。关于原告主张的律师费，因其未提交相应票据证明该项费用已实际发生，故对此项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告王某2于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司太原分行贷款本金568804.58元，支付截至2019年9月18日的罚息276612.21元及自2019年9月19日起至付清之日止的罚息（以568804.58元为基数按照年利率12.903%计算）、复利（以未还罚息为基数按照年利率12.903%计算）（罚息、复利总计以不超过年利率24%为限）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6127元由被告王某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 席凤昌二○二○年四月十四日书记员 田星星