江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初418号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行,住所地连云港市海州区南极南路**。统一社会信用代码91320700674414883D。负责人：肖勇，该分行行长。委托诉讼代理人：周海红、王旗军，该分行员工（手机号、）。被告：傅冰，女，1993年8月4日生，汉族，住连云港市赣榆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行（以下简称邮政储蓄银行连云港市分行）与被告傅冰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案受理后，依法适用简易程序，于同年4月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周海红到庭参加诉讼，被告傅冰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行连云港市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截至2020年1月3日的借款本息合计452367.37元（其中本金433598.33元、利息18112.13、罚息656.91元）以及自2020年1月4日至实际清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息及复利；2、判令原告从被告提供的抵押物处置价款中优先受偿上述债权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2016年10月27日和原告签订个人购房/购车借款及担保合同，约定向原告借款45万元用于购置住房，期限360个月，年利率4.41%，采用按月等额本息还款法偿还贷款本息，逾期加收30%的罚息。被告用所购房产提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，原告履行了合同义务，后被告逾期不还。特诉至法院，请求判令被告承担责任。被告傅冰既未到庭应诉、答辩，亦未提供证据。经审理查明，2016年10月27日，被告傅冰为偿还因购买位于连云港经济技术开发区昆仑山路99号月亮湾小区1号楼1001室不动产所欠余款，与原告签订一份《个人购房/购车借款及担保合同》，约定向原告借款45万元，贷款期限：360个月，自2016年10月27日至2046年10月27日；本合同签订时确定贷款利率按人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%执行，借款人在借款期限内发生逾期连续3期或累计6期或资信状况发生重大变化或贷款人认为已发生可能影响借款人履约能力事件，贷款人可单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为人民币贷款基准利率或上浮一定比例；贷款发放：通过借款人账户将贷款资金支付给借款人交易对象，账户户名傅冰，账号62×××52，借款人授权划付账户户名吴龙江，在原告处开户账号62×××86；贷款归还：按月等额本息还款法；罚息：借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；违约及违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1、要求借款人限期纠正违约行为；2、停止发放尚未发放的贷款；3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；4、要求借款人就本合同项下债务提供贷款人认可的其他担保；5、处分抵押物，实现抵押权；6、处分质押物，实现质押权；7、要求保证人承担保证责任；8、解除本合同；双方还约定了其他事项。当日，被告与原告还签订一份《房地产抵押合同》，约定：借款人自愿向贷款人提供傅冰名下位于连云港经济技术开发区昆仑山路99号月亮湾小区1号楼1001室不动产所有权为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保。双方还约定了其他事项并在合同上签字盖章予以确认。合同签订后，双方办理了上述不动产抵押登记手续【见连云港市国土资源局苏（2016）连云港市不动产证明第0035615号不动产登记证明】，原告遂于同年11月15日向被告约定账户发放贷款45万元并确定贷款年利率为4.41%。被告收款后没有按约偿还借款本息，共逾期317天，截至2020年1月3日，拖欠应付贷款本金433598.33元、利息18112.13、罚息656.91元，合计本息452367.37元。原告经催要未果，遂诉至本院。上述事实，有原告方提供的被告傅冰公民身份证和户口登记簿复印件、未婚状况承诺书复印件、法律文书送达地址确认书、《个人购房/购车借款及担保合同》、抵押物清单、不动产登记证明、贷款放款单和贷款借据、傅冰还款流水清单和拖欠本息信息查询系统截图等证据以及原告方陈述在案佐证，应予确认。本院认为，原告与被告傅冰签订的《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效，被告连续逾期317天拖欠原告贷款本息，应依法承担逾期还款的违约责任。原告要求提前清偿贷款本息并对案涉抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，符合双方约定条件和法律规定，本院予以支持。被告傅冰拒不参加诉讼，应视为放弃抗辩和举证的权利，依法应承担相应的法律后果。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条,《中华人民共和国物权法》第一百九十五条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告傅冰于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行贷款本息452367.37元及今后利息、罚息、复利（自2020年1月4日起至实际给付之日止，按约定利率继续计算）；三、被告傅冰如不能按期履行上述给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分公司有权以被告傅冰所有的位于连云港经济技术开发区昆仑山路99号月亮湾小区1号楼1001室不动产【不动产权证书号：苏(2016）连云港市不动产权第0023060号，不动产单元号：320703205200GB00347F00010019】折价或以拍卖、变卖该财产所得价款，优先受偿上述债权（含被告负担的诉讼费用）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8086元，由被告傅冰负担（原告已预交，被告将此款连同借款一并付给原告）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被告执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  王宝留二〇二〇年四月八日书记员  江向晖法律条文及上诉须知附录一、法律条文(一)《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。（三）《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他质权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。(四)《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴纳凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。