广东省韶关市曲江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0205民初2222号原告：中国建设银行股份有限公司韶关市分行。住所地：广东省韶关市武江区*****。负责人：陈昊，行长。委托诉讼代理人：曾靖琪、谭璐婷，广东韶大律师事务所律师。被告：翁雁纯，女，1980年1月29日出生，汉族，户籍地：广东省汕头市潮阳区**************，现去向不明。公民身份号码：440************5。被告：张晓军，男，1972年6月18日出生，汉族，户籍地：广东省汕头市潮阳区**************，现去向不明。公民身份号码：440************。原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行诉被告翁雁纯、张晓军借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曾靖琪到庭参加诉讼，被告翁雁纯、张晓军经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：2015年12月3日，原告与被告翁雁纯签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告翁雁纯向原告借款136000元，借款期限120个月，即从2015年12月3日至2025年12月3日，贷款利率为年利率4.9%，借款逾期罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%，采用等额本息还款法。在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1435.85元。借款的担保方式为抵押加阶段性保证，被告翁雁纯以所购房产韶关市曲江区********、建设南路西亿华明珠城为上述贷款做抵押担保，并办理了抵押权登记。被告张晓军出具《抵押声明书》，自愿以前述财产做抵押担保。2015年12月3日，原告向被告翁雁纯发放了贷款136000元，被告翁雁纯未按合同约定如期还款。截止至2019年9月3日，被告拖欠贷款本息合计102014.84元，其中本金99051.73元，利息2963.11元（含罚息、复利）。经原告多次催收，被告至今仍未清偿上述欠款。被告翁雁纯逾期还款的行为已构成违约，应按照借款合同的约定承担逾期还款的违约责任。被告张晓军作为抵押担保人与被告翁雁纯又是夫妻关系，也应当按照借款合同约定，承担连带还款责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，要求：一、依法解除原告与被告翁雁纯签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：44010），确认该合同项下的贷款立即到期。二、判决被告翁雁纯向原告清偿贷款本息合计102014.84元，其中本金99051.73元，利息2963.11元（含罚息、复利）（利息暂计至2019年9月3日止，之后的利息仍按借款合同约定的贷款利率、逾期贷款罚息利率计至清偿之日止）。三、判决原告对位于韶关市曲江区********、建设南路西亿华明珠城的抵押物有权处分，并享有优先受偿权。四、本案律师费12100元由被告翁雁纯承担。五、判决被告张晓军对上述债务承担连带清偿责任。六、本案诉讼费、财产保全费、公告费由被告负担。被告翁雁纯、张晓军经本院合法传唤未到庭应诉亦未提交答辩状。经审理查明：被告翁雁纯、张晓军系夫妻关系。2015年10月29日，被告翁雁纯与韶关市亿华房地产有限公司签订《商品房买卖合同（现售）》，以195408元的价格购买韶关市亿华房地产有限公司开发建设的韶关市曲江区********、建设南路西亿华明珠城华冠（以下简称涉案房产），首付59408元，按揭贷款136000元。同日，两被告共同签署《抵押声明书》，承诺自愿以所购涉案房产作抵押向建行曲江支行申请个人住房贷款136000元。2015年12月3日，原告下属的中国建设银行股份有限公司韶关曲江支行（以下简称建行曲江支行）作为贷款人，被告翁雁纯作为借款人，签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101）。合同约定：借款人向贷款人借款136000元用于购买涉案房产，并用该房作抵押担保；借款期限120个月，从2015年12月3日至2025年12月3日；采用等额本息还款法，在本合同签订时的货款利率水平下，每月归还本息金额为1435.85元；贷款利率实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，即年利率为4.9%；若借款逾期，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款合同第十七条约定，如借款人存在不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形时，原告有权行使下述权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。合同签订后，建行曲江支行与被告翁雁纯就抵押物办理了抵押登记，建行曲江支行于2015年12月3日依约向被告翁雁纯发放贷款136000元。贷款发放后，被告翁雁纯从2019年3月3日起未按合同约定还款，至2019年9月3日尚欠贷款本金余额99051.73元及利息2963.11元（含罚息、复利），合计102014.84元。原告为维护其合法权益，于2019年11月6日向法院提起诉讼，要求解决其诉请。本院依原告财产保全申请，于2019年11月25日作出民事裁定书，查封了涉案房产及被告翁雁纯、张晓军名下的其他财产，合计查封金额12万元。另查明：建行曲江支行为原告下属的分支机构，该支行相关的民事权利和民事责任均由原告代为行使。原告与广东韶大律师事务所签订了《委托代理协议》，原告委托广东韶大律师事务代理与被告借款合同纠纷一案，合同约定律师费12100元。以上事实，有《商品房买卖合同（现售）》、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、抵押声明书、粤房地他项权证、中国建设银行个人贷款对账单、翁雁纯拖欠明细表、《委托代理协议》、开庭笔录等证据证明，并经审理在案。本院认为，原告与被告翁雁纯签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，意思表示真实，内容不违反法律、法规的规定，该合同合法有效，双方当事人应自觉履行。原告已按约定发放了贷款，被告翁雁纯未按合同约定还款，违反了《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;(五)法律规定的其他情形。”的规定，原告要求解除与被告翁雁纯签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，确认该合同项下的贷款立即到期，被告返还余下借款本息的诉请，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于优先受偿权问题，被告以涉案房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，在被告不履行债务时，原告有权以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，原告诉请对涉案房产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。关于被告张晓军的责任承担问题，被告翁雁纯、张晓军系夫妻关系，贷款用于购买涉案房产，被告张晓军亦同意用涉案房产为贷款作抵押担保，故原告要求被告张晓军为本案债务承担连带清偿责任，本院予以支持。关于律师费问题，借款合同约定被告违约时，贷款人有权“以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用”，“一切费用”约定不明，且律师费并非原告追偿借款本息必然发生的费用，故原告以此为由诉请律师费12100元，依据不足，本院不予支持。被告翁雁纯、张晓军经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”第三十二条：“被告应当在答辩期届满前提出书面答辩，阐明其对原告诉讼请求所依据的事实和理由的意见。”的规定，应视为被告翁雁纯、张晓军对原告的诉请不作抗辩。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条，第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第三十二条的规定，判决如下：一、解除原告下属的中国建设银行股份有限公司曲江支行与被告翁雁纯签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：44010）。二、被告翁雁纯欠原告中国建设银行股份有限公司韶关分行贷款本金99051.73元及利息2963.11元（暂计至2019年9月3日，之后按合同约定计至还清时止），限于本判决生效后七日内还清。三、确认原告中国建设银行股份有限公司韶关分行对抵押物韶关市曲江区********、建设南路西亿华明珠城享有优先受偿权。四、被告张晓军对上述债务承担连带清偿责任。五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2582元，财产保全费1120元，公告费560元，合计4262元，原告负担242元，被告翁雁纯、张晓军负担4020元，被告翁雁纯、张晓军于本判决生效后七日内径行支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  颜少珠人民陪审员  王 艳人民陪审员  刘文洁二〇二〇年四月二十三日书 记 员  张玉琴