上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初3704号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号XXX层。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：赵宁，男。委托诉讼代理人：刘浒，上海申骏律师事务所律师。被告：张瑛，女，1983年7月2日生，汉族，住上海市奉贤区。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告张瑛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司上海分行委托诉讼代理人刘浒到庭参加了诉讼，被告张瑛经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告张瑛立即归还原告借款本金人民币959,354.73元；2.依法判令被告张瑛支付原告利息8,781.88元、以及暂计至2019年9月13日的逾期利息54.22元；3.依法判令被告张瑛支付自2019年9月14日至实际清偿之日止的利息、逾期利息(计算方法及利率依照《个人循环授信额度合同》的约定计算)；4.依法判令若被告张瑛未履行第一至三项还款义务，原告可以以被告张瑛名下位于上海市奉贤区大叶公路XXX弄XXX号XXX室的房地产折价、或者申请以拍卖、变卖该房地产所得价款优先受偿；5.本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告宣布以2020年4月1日作为贷款提前到期日，故申请变更第二、三项诉讼请求：2.依法判令被告张瑛支付原告截至2020年4月1日的利息59,712.90元、逾期利息3,791.79元；3.依法判令被告张瑛支付自2020年4月2日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息1,019,067.63元为基数，计算方法及利率依照《个人循环授信额度合同》的约定计算)。事实和理由：原告(贷款人)与被告张瑛(借款人)签署编号为：平银(上海)个循抵字(2018)第RLXXXXXXXXXXXXXX号《个人循环授信额度合同》(含最高额抵押条款)，约定：原告经审查同意授予被告个人循环额度，额度金额为100万元，额度期限从2018年11月27日起至2028年11月27日止，额度项下具体授信的起始日期及终止日期以具体贷款业务合同的约定为准；合同项下的抵押物为上海市奉贤区大叶公路XXX弄XXX号XXX室；抵押担保的范围为本合同项下被告所应承担的全部债务(包括或有债务)本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用,债务本金最高额为100万元整；被告拖欠本金或利息、费用，视为已发生违约事件，原告有权宣布被告在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被告立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；本额度项下贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。根据被告的申请，原告于2018年12月13日向被告张瑛发放了贷款50万元，贷款年利率为7.35%，贷款期限120个月，到期日为2028年12月13日，每月还款日为13日；原告于2018年12月14日向被告张瑛发放了贷款50万元，贷款年利率为7.35%，贷款期限为119个月，每月还款日为14日。两笔贷款的还款方式为等额还款，利率调整方式为年调(次年对月对日)，利率确定标准为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%。后被告未按期及时还款，根据《个人循环授信额度合同》(含最高额抵押条款)约定，已构成违约。故，原告特此宣布本案贷款全部提前到期，要求被告张瑛立即清偿全部欠款，实现抵押权。被告张瑛未应诉答辩。原告为证明其诉请，提供以下证据材料：证据1、《个人循环授信额度合同》(含最高额抵押条款)，证明被告张瑛与原告的金融借款合同关系，以及双方的权利义务；证据2、抵押权登记证明，证明为担保贷款合同的履行，被告张瑛将其名下位于上海市奉贤区大叶公路XXX弄XXX号XXX室房产抵押予原告，并办理了抵押权登记，该抵押为最高额抵押，最高限额为100万元；证据3、平安银行零售信贷出账确认书、特种转账借方传票、个人贷款确认书，证明原告已经履行了放款义务；证据4、个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单、截至2020年3月31日的客户还款清单、债权计算表，证明被告张瑛的欠款情况；证据5、送达地址确认书，原告与被告约定法律文书送达地址，法院可依法向约定地址送达法律文书。被告张瑛未发表质证意见，亦未向本院提供证据。根据原告提供的证据，鉴于被告张瑛未应诉答辩，本院对原告提供的证据进行审查，认为上述证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。另查明，2018年12月7日，被告张瑛向原告出具送达地址确认书，明确其有效送达地址为大叶公路XXX弄XXX号XXX室；上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达；争议解决程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审、审判监督程序、督促程序及执行程序等在内的各诉讼程序，以及仲裁程序的各个阶段。本院根据上述约定的送达地址，向被告张瑛送达了相关法律文书，2020年1月10日由被告本人签收，2020年3月23日由他人代收(代收人与收件人关系为父母)。2018年12月18日，涉案抵押房屋办理了不动产抵押登记，登记证明号为沪(2018)奉字不动产证明第XXXXXXXX号，抵押权人为原告，最高债权限额为100万元，债权发生期间为2018年11月27日至2028年11月27日。又查明，被告张瑛尚欠原告贷款本金959,354.73元，利息59,712.90元，截至2020年4月1日的逾期利息3,791.79元。本院认为，原告与被告张瑛签订的《个人循环授信额度合同》(含最高额抵押条款)系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已依约向被告张瑛发放贷款，但被告张瑛未能按约履行还款义务，已构成违约，原告有权根据《个人循环授信额度合同》(含最高额抵押条款)的约定宣布已发放的全部贷款于2020年4月1日提前到期，并要求被告张瑛归还所有贷款本金，并支付相应利息、逾期利息。本案抵押房产依法办理了抵押权登记，抵押权自登记时设立，原告有权在登记的最高债权限额100万元范围行使抵押权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张瑛应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金959,354.73元；二、被告张瑛应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行利息59,712.90元；三、被告张瑛应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行截至2020年4月1日的逾期利息3,791.79元，以及自2020年4月2日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本息1,019,067.63元为基数，按双方签订的《个人循环授信额度合同》(含最高额抵押条款)约定的利率计算)；四、如被告张瑛未履行上述第一至第三项付款义务，原告平安银行股份有限公司上海分行可以与被告张瑛协议，以上海市奉贤区大叶公路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额100万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告张瑛继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,481元，减半收取计6,740.50元，财产保全费5,000元，两项合计11,740.50元，由被告张瑛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  丁娴静二〇二〇年四月七日书记员  王晓雷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。