广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1881民初5255号原告：广东国民资产管理有限公司，住所：广州市天河区*******环球都会广场4606。统一社会信用代码：91440101MA59PT3GX5。法定代表人：邓建华，董事长。委托代理人：邓君武，1984年6月20日出生，汉族，英德市人，住广州市从化区*********。身份证号码：362************014。系该公司职员。委托代理人：殷雄辉，1973年3月21日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区*************。身份证号码：360************016。系该公司职员。被告：英德市九龙供销合作社，住所：英德市**********。注册号：441********4774。法定代表人：丘某1。原告广东国民资产管理有限公司诉被告英德市九龙供销合作社借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案受理，依法由审判员赵红波适用简易程序公开开庭进行审理，后因案件复杂，本案于2020年1月10日转为适用普通程序并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邓君武、刘智霖（第一次开庭到庭）、殷雄辉（第二次开庭到庭），被告英德市九龙供销合作社的法定代表人丘某1到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东国民资产管理有限公司诉称：2004年5月20日，被告与英德市**信用合作联社九龙信用社签订了一份《抵押担保借款合同》（编号：农信字2004第148号），约定：以座落于英德市付食门市部（14）提供抵押担保（该抵押物并于2004年5月20日办妥抵押登记），由英德市农*信用合作联社九龙信用社向被告借款金额为人民币18万元整的贷款，贷款利率为月息6.405‰，借款用途为种植蔬菜（借新还旧），借款期限为两年，自2004年5月20日至2006年5月20日；还款计划为2005年4月28日归还8万元，2006年4月21日归还10万元，不按期归还本金又未获准展期，从逾期之日起按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%罚息；不按合同规定使用贷款，对挤占挪用贷款在挪用期限按借款合同载明的贷款利率水平上加收100%的罚息。英德市**信用合作联社九龙信用社已于2004年5月20日依约履行放款义务，向被告发放贷款人民币18万元，但被告未依约履行还款义务。2018年12月25日，英德市**信用合作联社将该债权转让给广州资产管理有限公司，广州资产管理有限公司于2019年3月29日将该债权转让给广州广永投资管理有限公司，广州广永投资管理有限公司于2019年5月30日将该债权转让给广东钧臻投资有限公司，广东钧臻投资有限公司于2019年6月11日将该债权转让给原告，上述债权转让均在《羊城晚报》刊登了《债权转让暨催收联合公告》。但截至目前，被告仍未向原告履行义务。因此，特诉到本院，请求依法判令：一、判令被告立即向原告偿还借款本金人民币180000元及利息、罚息、复利共计954054.49元（其中利息、罚息、复利计算详见明细附表，暂计至2019年8月20日为774054.49元，此后利息、罚息、复利根据合同约定计至借款还清之日止）；二、判令原告对被告所有的座落于英德市付食门市部（14）（产权证号：粤房地证字第**）在上述债权范围内享有优先受偿权；三、判令被告承担本案受理费、财产保全费等全部诉讼费用。被告英德市九龙供销合作社庭审答辩称：对借款本金无意见，但不清楚利息如何计算，且被告已经无力偿还借款。经审理查明，2004年5月20日，英德市****信用合作社与被告英德市九龙供销合作社签订了农信（抵借）字2004第148号《抵押担保借款合同》，被告向英德市****信用合作社借款180000元，借款期限为两年，自2004年5月20日起至2006年5月20日止。借款月利率为6.405‰，按月计付利息（如遇国家利率调整或借款人未按时向贷款人付息时，按中国人民银行有关规定办理）。还款方式为分期归还，2005年4月28日归还捌万元，2006年4月21日归还壹拾万元。被告以英德市付食门市部（14）的房产【英德市付食门市部（14）（产权证号：粤房地证字第：粤房地证字第**项权证：粤房地他证字第C0375030号）】作为抵押物提供抵押担保，并已办理抵押备案登记。合同中约定：贷款到期，借款人有能力以资金形式归还贷款本息的，应首先以账户资金归还。不归还或不足归还的部分，由贷款人按照规定程序处理抵押物，收回贷款本息。不足受偿部分，贷款人有权继续向借款人追偿。合同还约定：不按期归还本金又未获准展期从逾期之日起按借款合同的贷款载明的贷款利率水平上加收50%的罚息，不按合同规定使用贷款对挤占挪用贷款在挪用期间按借款合同载明的贷款利率水平上加收100%的罚息。上述合同签订后，英德市****信用合作社依合同约定于2004年5月20日向被告英德市九龙供销合作社发放了贷款。借款到期后，被告未按约定归还欠款及利息。2018年12月25日，英德市**信用合作联社（英德市****信用合作社属于其分支机构）将上述债权在内的共计267户债权资产包（含债权项目所享有的全部权利以及附属权益）转让给广州资产管理有限公司。2019年2月1日,英德市**信用合作联社与广州资产管理有限公司在《羊城晚报》发出《英德市**信用合作联社与广州资产管理有限公司债权转让暨债务催收联合公告》，将上述债权转让情况通知借款人，并要求借款人自公告之日起向广州资产管理有限公司履行义务。2019年3月29日，广州资产管理有限公司将其受让的上述267户债权资产包转让给广州广永投资管理有限公司。2019年5月8日，广州资产管理有限公司与广州广永投资管理有限公司在《羊城晚报》发出《广州资产管理有限公司与广州广永投资管理有限公司债权转让暨债务催收联合公告》，将上述债权转让情况通知借款人，并要求借款人自公告之日起向广州广永投资管理有限公司履行义务。2019年5月30日，广州广永投资管理有限公司将其受让的包括本案被告在内的11户债权资产包转让给广东钧臻投资有限公司。2019年6月7日，广州广永投资管理有限公司与广东钧臻投资有限公司在《羊城晚报》发出《广州广永投资管理有限公司与广东钧臻投资有限公司债权转让暨债务催收联合公告》，将上述债权转让情况通知借款人，并要求借款人自公告之日起向广东钧臻投资有限公司履行义务。2019年6月11日，广东钧臻投资有限公司将其受让的对被告的债权及相关担保权利、权益转让给原告。2019年6月12日，广东钧臻投资有限公司与原告在《羊城晚报》发出《广东钧臻投资有限公司与广东国民资产管理有限公司债权转让暨债务催收联合公告》，将债权转让情况通知本案借款人，要求本案借款人自公告之日起向原告履行义务。庭审中，原告称关于利息、罚息、复利的计算包括：2005年4月28日前的利息按每月6.405‰计算，2005年4月28日后在此基准上加收50%的罚息（年化率为11.529%，包含利息、罚息），从2005年4月28日起，每月按之前产生的利息继续按年化率11.529%计算复利。以上事实，有原告起诉状及原告提供的证据和开庭审理笔录等在卷佐证。本院认为，英德市****信用合作社与被告签订的《抵押担保借款合同》合法有效，意思表示真实，内容符合法律规定，是有效合同；相关抵押权所涉及的抵押物已依法办理抵押登记，发生法律效力。作为出借人的英德市****信用合作社已按照合同约定提供借款给被告英德市九龙供销合作社，出借人英德市****信用合作社的合同义务已履行完毕，并取得依照合同约定向借款人主张借款本息的权利，因此，出借人英德市**信用合作联社将涉案《抵押担保借款合同》项下的主债权及担保权等相关权利进行转让，本案借款的出借人英德市**信用合作联社及先后取得涉案债权的广州资产管理有限公司、广州广永投资管理有限公司、广东钧臻投资有限公司、广东国民资产管理有限公司分别在省级有影响的报纸上发布债权转让暨债务催收内容的公告，对被告履行了通知义务，原告作为债权受让人，享有借款合同项下的债权、担保权及附属权利，因此，原告诉请被告英德市九龙供销合作社归还借款本金180000元及按《抵押担保借款合同》约定的方式支付利息、罚息，不违反法律规定，本院予以支持。由于英德市****信用合作社与被告英德市九龙供销合作社签订的《抵押担保借款合同》中并未对是否计算复利进行明确约定，故原告要求被告支付复利的诉讼请求，本院不予支持。被告英德市九龙供销合作社为借款提供的房产抵押合法有效，原告主张对抵押物【英德市付食门市部（14）（产权证号：粤房地证字第C128177：粤房地证字第**有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条以及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，判决如下：一、限被告英德市九龙供销合作社于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告广东国民资产管理有限公司借款本金180000元及利息、罚息（利息、罚息计算：自2004年5月20日至2005年4月28日止按月利率6.405‰计算利息，2005年4月28日之后至清偿之日止每月利息、罚息按在月利率6.405‰水平上加收50%的标准计算）；二、原告广东国民资产管理有限公司在上述债务范围内对被告英德市九龙供销合作社的抵押财产【英德市付食门市部（14）（产权证号：粤房地证字第C1281770号）】享有优：粤房地证字第**id='2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>三、驳回原告广东国民资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13340.54元、保全费5000元（原告已预交），由原告广东国民资产管理有限公司负担9078.54元，由被告英德市九龙供销合作社负担9262元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  赵红波人民陪审员  杨惠萍人民陪审员  李焕朋二〇二〇年四月十四日书 记 员  邓积舜附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。