山西省大同市平城区人民法院民事判决书（2020）晋0213民初514号原告:中国工商银行股份有限公司大同御河南路支行，住所地，大同市城区御河西路**。负责人：李晓敏，职务：行长。委托诉讼代理人：赵海燕，女，汉族，1986年10月5日，该公司职工。被告:高峰，女，汉族，1985年2月5日，住址，住址：大同市div>委托诉讼代理人：高文汇，山西晨遥律师事务所律师。被告：大同市天力房地产开发有限责任公司,住所地:大同市东关御河南路**。法定代表人：高万才，该公司董事长。委托诉讼代理人：李晨遥，山西晨遥律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司大同御河南路支行诉被告高峰、大同市天力房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大同御河南路支行的委托诉讼代理人赵海燕、被告高峰的委托诉讼代理人高文汇及大同市天力房地产开发有限责任公司的委托诉讼代理人李晨遥均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司大同御河南路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告连带清偿原告贷款本金1682607.09元及积欠利息65707.18元(截止2019年7月4日),本息合计1748314.27元,以及从2019年7月4日起至贷款还清为止的全部利息；2、请求判令被告大同市天力房地产开发有限责任公司对第一项诉讼请求项下全部债务承担连带保证责任。并由被告大同市天力房地产开发有限责任公司对第一项诉讼请求项下全部债务承担质押担保责任；3、判令原告对抵押房屋享有优先受偿权；4、本案诉讼费用及原告为实现本债权支付的所有费用由二被告承担。事实和理由：2013年12月23日，原告中国工商银行股份有限公司大同御河南路支行与被告高峰、大同市天力房地产开发有限责任公司共同签订了《个人购房借款/担保合同》(编号为晋字大同行御河南路支行2013年XXX号)。该合同约定:原告向被告提供个人购置住房贷款2800000元,期限120个月,实际放款日与到期日以借款凭证为准,当期执行利率7.5325%。还款方式为按月等额本息还款;借款人未按约定偿还的,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利;借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,贷款人有权宣布贷款提前到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该合同约定,高峰作为抵押人,自愿向原告提供抵押担保,抵押物为大同市城区御河西岸“上河时代广场”商住小区XX号XXX层临街商铺(中华人民共和国房屋他项权证同房预抵字第04XXX号),担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述抵押物已办理抵押登记手续。该合同同时约定,大同市天力房地产开发有限责任公司在正式抵押登记手续未办理完毕且贷款人未收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书前,对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。大同市天力房地产开发有限责任公司盖章且其法定代表人高万才在《个人购房借款/担保合同》上签字予以认可。2013年12月23日,原告与大同市天力房地产开发有限责任公司签订了保证金质押合同,合同约定:大同市天力房地产开发有限责任公司所担保的主债权为原告依据其与高峰于2013年12月23日签订的主合同而享有的对债务人的债权。质押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失、质物保管费用以及实现质权的费用。同意为高峰上述贷款提供保证金质押担保。2013年12月23日,原告依约履行了放款义务。但被告高峰未按时偿还贷款本息,至2019年7月,拖欠原告的本息合计1748314.27元。已累计26期未按时足额偿还贷款本息。经原告多次催收无效,我行根据合同约定向其宣布上述借款合同立即到期。为此,特向贵院提起诉讼,请求贵院判令支持原告全部诉讼请求。被告高峰当庭认可原告中国工商银行股份有限公司大同御河南路支行提出的全部事实理由和诉讼请求。只希望原告可以给予一年的还款期限。被告大同市天力房地产开发有限责任公司当庭认可原告中国工商银行股份有限公司大同御河南路支行提出的全部事实理由和诉讼请求。只希望原告可以给予一年的还款期限。经审理查明，2013年12月23日，原告中国工商银行股份有限公司大同御河南路支行与被告高峰、大同市天力房地产开发有限责任公司共同签订了《个人购房借款/担保合同》(编号为晋字大同行御河南路支行2013年XXX号)。该合同约定:原告向被告提供个人购置住房贷款2800000元,期限120个月,实际放款日与到期日以借款凭证为准,当期执行利率7.5325%。还款方式为按月等额本息还款;借款人未按约定偿还的,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利;借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,贷款人有权宣布贷款提前到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该合同还约定,高峰作为抵押人,自愿向原告提供抵押担保,抵押物为大同市平城区御河西岸“上河时代广场”商住小区XX号XXX层商铺(中华人民共和国房屋他项权证同房预抵字第04XXX号),担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。该合同同时约定,大同市天力房地产开发有限责任公司在正式抵押登记手续未办理完毕且贷款人未收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书前,对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。大同市天力房地产开发有限责任公司盖章且其法定代表人高万才在《个人购房借款/担保合同》上签字予以认可。上述抵押物已于2013年12月16日办理了抵押权预告登记手续，至今尚未办理抵押权登记。2013年12月23日,原告与大同市天力房地产开发有限责任公司签订了保证金质押合同,合同约定:大同市天力房地产开发有限责任公司所担保的主债权为原告依据其与高峰于2013年12月23日签订的主合同而享有的对债务人的债权。质押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失、质物保管费用以及实现质权的费用。同意以其在原告设立的保证金账户（保证金账号：×××）中280000元的保证金为高峰上述贷款提供质押担保。2013年12月23日,原告依约履行了放贷义务，但被告高峰未按时偿还贷款本息,至2019年7月,拖欠原告的本息合计1748314.27元。上述事实，原、被告在庭审中均无异议，并有《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、同房预抵字第04XXX号房屋他项权证、《质押合同》等证据证实，本院予以确认。本院认为，被告高峰为购房而向作为金融机构的原告借贷，双方形成金融借款合同关系。原告依约向被告高峰发放了贷款，但被告高峰未能履约偿还，构成违约，应当承担相应的违约责任。原告按照合同约定诉求被告高峰还本付息，符合双方约定和法律规定，本院予以支持；被告高峰以其所购房屋提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记手续，鉴于合同约定被告大同市天力房地产开发有限责任公司在正式抵押登记手续未办理完毕前对上述债务承担连带保证责任，而该房产至今尚未办理抵押权登记，故原告诉求被告大同市天力房地产开发有限责任公司对上述全部债务承担连带清偿责任；因该房产仅办理了抵押权预告登记手续，预告权利登记人不享有预告抵押登记房屋的优先受偿权，故对原告相关诉求，本院不予支持；被告大同市天力房地产开发有限责任公司与原告签订质押合同，并将保证金280000元特定化后，以在原告处开设保证金账户的方式移交给原告作为债权的担保，符合质押的构成要件，双方形成质押关系。原告诉求被告大同市天力房地产开发有限责任公司对上述全部债务承担质押担保责任，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八十五条之规定，判决如下：一、被告高峰于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大同御河南路支行贷款本金1682607.09元，并支付利息65707.18元（暂计至2019年7月4日），利随本清；二、被告大同市天力房地产开发有限责任公司对上述债务承担清偿连带责任；三、原告对被告大同市天力房地产开发有限责任公司在原告处开立的保证金账户（保证金账号：×××）中280000元的保证金享有质权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大同御河南路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10267元（减半收取），由被告高峰负担；被告大同市天力房地产开发有限责任公司按照判决主文第二、三项确定的责任对案件受理费承担义务。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按当事人人数提出副本，上诉于山西省大同市中级人民法院。审判员 李 岩 二0二0年四月十日书记员 李雪峰