阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初1761号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区*******。负责人：赵晖，该行行长。委托代理人：韦晓君，广东众达成律师事务所律师。委托代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。被告：陈华娟，女，汉族，户籍地：阳江市江城区****************，经常居住地：阳江市阳东区**********，公民身份号码：441************840。被告：韦兴笋，男，汉族，户籍地：广东省阳春市*************，经常居住地：阳江市阳东区**********，公民身份号码：441************653。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建行分行）诉被告陈华娟、韦兴笋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行阳江分行的委托代理人韦晓君到庭参加诉讼；被告陈华娟、韦兴笋经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告陈华娟于2012年5月18日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：440750700-016******00970）；二、被告陈华娟立即偿还所欠原告的贷款本金115108.91元及利息2444.44元（上述款项计至2020年1月21日止，从2020年1月22日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）；三、被告陈华娟支付本案原告支出的律师费5527元给原告；四、被告韦兴笋对上述第二、三项请求的金额承担共同清偿责任；五、原告对上述第二、三项债权就借款抵押物阳江市阳东区***********房地产折价或拍卖的价款优先受偿；六、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：被告陈华娟因住房装修，于2012年5月18日向原告借款34万元，期限为120个月，初始年利率为8.8125%，采用按月等额本息还款法，双方签订了《个人额度借款合同》（合同编号：440750700-016******00970）。同日，被告陈华娟与原告签订《个人额度借款最高额抵押合同》（合同编号：440750700-016******00970），自愿用坐落于阳东县**********的房屋作抵押，并到房管部门办理了合法有效的抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证阳东字第**）。2012年5月29日，原告依约划入34万元至被告陈华娟指定的刘永亮账户。借款后，被告陈华娟只按合同约定偿还部分贷款本金224891.09元及部分利息，但从2019年10月29日起开始逾期，截至2020年1月21日，尚欠贷款本金为115108.91元,利息为2444.44元（其中含罚息339.38元）。根据合同约定以及《合同法》之规定，被告陈华娟经原告多次催告均没有按时足额偿还借款本息，已经构成违约，原告有权解除《个人额度借款合同》，要求被告陈华娟立即清偿所欠原告的全部借款本息及相关费用，并行使抵押权利，原告对上述贷款本息在抵押物阳江市阳东区***********地产折价或拍卖的价款中优先受偿。根据合同的约定，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托广东众达成律师事务所处理本案的法律纠纷，因此产生律师费用5527元，应当由被告陈华娟承担，并在抵押物折价或拍卖的价款中优先受偿。被告陈华娟、韦兴笋是夫妻关系，本案的债务发生在两被告婚姻关系存续期间，该债务是被告陈华娟以其名义为家庭住房装修需要所负，且被告韦兴笋作为本案借款的抵押人在双方签订的《个人额度借款最高额抵押合同》上签名，应视被告韦兴笋对涉案债务有共同举债的合意，被告韦兴笋应对陈华娟所欠原告的全部借款本息及相关费用承担共同清偿责任。综上所述，原告诉至法院，请法院予以支持。被告陈华娟、韦兴笋没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。经审理查明：被告陈华娟因住房装修需要,向原告建行阳江分行申请办理个人购房贷款。2012年5月18日，原告建行阳江分行（乙方、贷款人）与被告陈华娟（甲方、借款人）签订了合同编号为440750700-016******00970《个人额度借款合同》，合同主要约定：乙方向甲方提供不可循环支用的借款额度34万元；借款期限自2012年5月18日起至2022年5月18日），借款利率及罚息利息：以《个人房产抵押综合授信额度支用单》约定的为准；还款方法为等额本息还款法；本合同项下借款采用最高额抵押；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付费用款项的，构成违约，贷款人有权解除合同，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用，有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并行使担保权利；乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）均由甲方承担；等等。原告在上述合同的乙方（贷款人）一栏盖章确认；被告陈华娟在甲方（借款人）一栏签名捺指印确认。同日，被告陈华娟（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订《个人额度借款最高额抵押合同》》，主要约定：甲方为陈华娟与乙方签订的编号为440750700-016******00970《个人额度借款合同》和该合同项下的《个人额度借款分账户支用单》提供最高额抵押担保；抵押财产：阳江市阳东区**********（房地产权证号：粤房地权证阳东字：粤房地权证阳东字第**借款本金、利息、违约金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费、保全费等）；抵押期间：《个人额度借款合同》约定的借款额度有效期间；等等。被告陈华娟、韦兴笋在上述合同的甲方（抵押人）一栏签名盖指模确认；原告在乙方（抵押权人）一栏盖章确认。2017年5月29日，被告陈华娟签名盖指模确认《个人额度借款分账户支用单》，主要约定：申请贷款金额34万元；支用贷款期限120个月，额度有效期限自2012年5月29日至2022年5月29日；消费用途：住房装修；利率：采用浮动利率，在基准利率上浮25%，执行年利率为8.8125%；罚息：逾期的罚息利率为支用单确定的贷款利率上浮50%；还款方式为等额本息；等等。被告陈华娟在借款人一栏签名盖指模确认。签订上述合同后，原告依约于2019年5月29日将借款34万元划入了被告陈华娟指定的账户。借款后，被告陈华娟仅按约定偿还部分借款本息，构成违约，截至2020年1月21日止，被告陈华娟尚欠涉案借款合同项下借款本金115108.91元及利息2444.44元。原告向被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。另查明，2012年5月28日，涉案房地产已办理权利人为建行阳江分行的抵押登记手续[房地产权证证书：粤房地他项权证阳东字第0300015816]，抵押登记的最高债权数额为34万元。另外，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托该所律师为其提供涉案的法律服务，原告为此支付律师费5527元，并提供有广东增值税专用发票为证。被告陈华娟与被告韦兴笋于1998年11月30日登记结婚，本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间。以上事实，有原告提供的身份证、户口本、结婚证、《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》、个人贷款支付凭证、还款授权书、房地产权证、房地产他项权证、贷款账户基本信息、个人贷款对账单、委托合同、广东省律师服务收费标准以及庭审笔录证明，证据充分，本院予以确认。本院认为：在平等、自愿、协商一致的基础上，原告与被告陈华娟签订《个人额度借款合同》、与被告陈华娟、韦兴笋签订《个人额度借款最高额抵押合同》，是双方真实的意思表示，原告与被告陈华娟之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，与被告韦兴笋之间形成了抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。签订合同后，原告已按合同约定履行了借款给被告陈华娟的义务，被告陈华娟亦应按合同的约定履行还款义务。借款后，被告陈华娟仅按约定偿还部分借款本息，计至2020年1月21日止，被告陈华娟尚欠原告借款本金115108.91元及利息2444.44元，已构成违约，原告有权依照合同约定解除双方的借贷关系。故原告请求解除与被告陈华娟签订的合同编号为440750700-016******00970《个人额度借款合同》，并请求被告陈华娟偿还尚欠的借款本金115108.91元及利息2444.44元（上述款项计至2020年1月21日止，从2020年1月22日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人额度借款合同》约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。关于本案律师费的处理问题。本案《个人额度借款合同》约定借款人实现债权的费用包括律师费由被告陈华娟承担，原告主张因委托律师处理本案纠纷而支出律师费5527元，并提交了委托合同、发票拟证明，且支出的律师费符合有关收费标准。现原告请求被告陈华娟支付律师费5527元，合法合理，本院予以支持。至于被告韦兴笋是否需要承担清偿责任的问题。本案中，被告陈华娟所借的款项是用于住房装修，被告韦兴笋亦在《个人额度借款最高额抵押合同》抵押人一栏签名盖指模确认，证明其对陈华娟的本案债务具有举债的合意，且上述债务是在被告陈华娟与被告韦兴笋夫妻关系存续期间所欠，并没有超过生活所需，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，应认定为被告陈华娟与被告韦兴笋的夫妻共同债务，原告请求由被告韦兴笋应对被告陈华娟的上述债务承担共同清偿责任，合法合理，本院予以支持。关于建行阳江分行对涉案抵押房产是否享有优先受偿权的问题。被告陈华娟以涉案房地产为本案债务提供最高额抵押担保，并已办理最高额抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。由于本案债务人没有履行到期债务，根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，现原告请求就本案债权对处理涉案房地产所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持，但应以抵押登记的最高债权数额34万元为限。被告陈华娟、韦兴笋经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告陈华娟签订的《个人额度借款合同》（合同编号：440750700-016******00970）；二、限被告陈华娟在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的借款本金115108.91元及利息2444.44元[上述款项计至2020年1月21日止，从2020年1月22日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人额度借款合同》约定的利率计算]给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；三、限被告陈华娟在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费5527元给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；四、被告韦兴笋对上述判决第二、三项所确定的债务承担共同清偿责任；五、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处置阳江市阳东区**********房地产所得价款在上述判决第二、三项所确定的债权在最高抵押债权数额34万元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2761元（该款原告已预交），由被告陈华娟、韦兴笋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  黄秀炯人民陪审员  林红运二〇二〇年四月二十七日法官 助理  姜 虹书 记 员  邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。