广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1322民初5107号原告：中国大地财产保险股份有限公司惠州中心支公司，住所地：广东省惠州市*************第19层，统一社会信用代码：914***********837E。负责人：冯伟军,职务：总经理。委托诉讼代理人:毛晶晶、谢艺萍，广东卓建律师事务所律师。被告：李燕霞，女，汉族，1987年9月10日出生，身份证住址：广东省博罗县******委会三厅小组，公民身份号码：441********9***568。原告中国大地财产保险股份有限公司惠州中心支公司与被告李燕霞保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢艺萍到庭参加诉讼，被告未到庭，本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1、判令被告立即支付原告代其向银行偿还的贷款42592.41元。2、判令被告立即支付原告保险费4108.68元。3、判令被告支付违约金2615.2元（自2019年7月1日起暂计至2019年8月26日，往后按欠款金额每日千分之一计至还清之日止）。3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年1月10日原告为被告向河北银行股份有限公司借款66000元提供个人信用贷款保证保险，保险金额78474元，保险费每月1122元。因被告未依约偿还银行贷款和向原告支付保险费，原告根据保险合同的约定于2019年7月1日为被告向银行代偿债务42592.41元，贷款银行已将该笔债权的追偿转让给原告。为维护原告合法权益，特向法院起诉，望判如所请。原告向本院提交的证据：1、个人借款合同、个人借款凭证，证明被告方借款情况。2、保险投保单，证明投保情况。3、保险单，证明保险事项。4、授权委托书，证明被告同意从其账户划扣保费。5、银行流水，证明被告的还款情况。6、权益转让书，证明原告已经履行保险合同保证义务，贷款银行将债权人权益转让给原告。被告经本院依法传票传唤，既未向本院提供书面答辩意见及相关证据，也未到庭参加诉讼。经当庭审核，原告提供的在案证据均有原件核对。被告未到庭提出异议，视为其放弃抗辩的权利，故本院对原告上述证据予以采信。根据上述证据，本院经审理查明，2017年12月28日，被告因生意资金周转需要，与原告签订个人贷款保证保险投保单，2018年1月8日，原告向被告出具了《中国大地个人贷款保证保险单》，约定由原告为被告向河北银行股份有限公司借款承担担保责任，承保金额为78474元，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。每月保费率为1.7%，即1122元，被告需每月向原告支付保险费。并约定被告若拖欠任何一期贷款达到80天，原告按合同约定向河北银行进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和尚未支付的保费，被告从原告理赔日起30日内未向原告归还的，需从保险理赔当日开始计算，按日千分之一向原告支付违约金。三方于当日签订了授权委托书，授权原告和河北银行股份有限公司在被告开立的账户（账号为：623*************044）中划扣应向原告缴纳的保费。2018年1月10日，河北银行股份有限公司与被告签订《个人借款合同》，该合同约定：被告向河北银行股份有限公司借款66000元，借款期限为36个月，即2018年1月10日至2021年1月10日，借期内利息为年利率6.175%（即贷款基准利率上浮30%）。逾期利息为：对被告到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起（含该日），依合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至被告清偿本息为止。对被告不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日（含该日）起，按逾期利率在结算日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，按计息周期累算。逾期利率为贷款执行利率基础加收50%确定。还款方式为：委托河北银行股份有限公司以自动扣款方式按月等额本息还款。三方并于当日签订了个人借款凭证，在合同签订后，河北银行股份有限公司于当日向被告支付了借款。后因被告逾期未向河北银行股份有限公司按时支付借款，原告履行保险合同于2019年7月1日向河北银行股份有限公司代清偿借款后。河北银行股份有限公司与原告签署了权益转让书，转让书约定，原告履行了贷款合同号为：20180109********9169JK_450，保险单号码为NO：PBLG201********4000034的保险合同约定，已向河北银行股份有限公司代被告清偿了42592.41元，并将追偿的全部权益转让给了原告。本院认为，原告因生意周转需要向河北银行股份有限公司借款，故与原告签署个人贷款保证保险投保单，由原告对被告的借款承担保证责任，该保险单系原、被告双方真实意识表示，且被告也未到庭提出异议，故本院认为原告与被告签订个人贷款保证保险投保单合同合法有效，被告在原告代为清偿其对河北银行股份有限公司所欠贷款后，河北银行股份有限公司已将其债权转让给原告，被告未在约定期限内向原告归还，现原告要求被告支付其代被告清偿的借款42592.41元，有原告向本院提交的《个人借款合同》、《个人借款凭证》、保险单及权益转让书予以佐证，本院对该请求予以支持。关于保险费，原告与被告在保险单中约定，被告需每月按1.7%即1122元向原告支付保险费，现被告于2019年3月11日起未向原告支付保险费，即至原告代为清偿借款之日即2019年7月1日止，共计欠原告保险费4114元，扣除被告于2019年4月10日支付的保费费5.32元，现尚剩余4108.68元，有原告提交的保险单及银行流水予以佐证，本院予以支持。关于违约金。原告诉请自2019年7月1日起，按欠款金额每日千分之一计算至被告清偿之日止,根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，本案案由虽不是民间借贷，但其基础法律关系仍是借贷关系所产生，故原告所诉请的违约金为年利率36%，已超出此规定，故本院依法予以调整为自原告代被告向河北银行股份有限公司清偿借款之日即2019年7月1日起以46701.09元（代偿借款42952.41+保险费4108.68）为计算基数按年利率24%计算至清偿之日止。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视其放弃质证及抗辩的权利，不影响本院对本案的审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，本院缺席判决如下：一、被告李燕霞于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国大地财产保险股份有限公司惠州中心支公司支付代偿款项42592.41元、保险费4108.68元及利息（自代偿之日即2019年7月1日起以46701.09元为计算基数按年利率24%计算至清偿之日止）。二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司惠州中心支公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1033元，公告费690元，保全费513元，合计2236由原告中国大地财产保险股份有限公司惠州中心支公司承担25元，被告李燕霞承担2211元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  胡海林人民陪审员  张爱美人民陪审员  陈永平二〇二〇年四月八日法官 助理  王 伟书 记 员  黄子健