云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云25民初13号原告：泸西县农村信用合作联社。住所地泸西县中枢镇迎宾路。法定代表人：王某某。职务：理事长。委托诉讼代理人：李世旭，云南天之泰律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：云南庆丰商贸有限责任公司。住所地云南省红河州泸西县半山首座******。法定代表人：常某某。职务：执行董事。被告：常二，女，1985年3月9日生，汉族，居民，住泸西县。被告：王某，男，1984年11月12日生，汉族，居民，住云南省红河州泸西县。被告:云南庆丰房地产开发有限责任公司马关分公司。。住所地云南省文山州马关县医院B超室**法定代表人：焦沿浩。职务：经理。上述三被告共同委托诉讼代理人：李高成、何秋月（实习），云南言浩律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：焦沿浩，男，1990年6月30日生，汉族，居民，住云南省红河州泸西县。被告：熬建发，男，1982年5月18日生，汉族，居民，住云南省曲靖市富源县。委托诉讼代理人：段金成、张金华（实习），云南言浩律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。原告泸西县农村信用合作联社（以下简称泸西信用社）与常二、王某、云南庆丰房地产开发有限责任公司马关分公司（以下简称庆丰地产马关分公司）、焦沿浩、熬建发金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案。本院依法适用普通程序，于2020年3月17日公开开庭对本案进行了审理。泸西信用社委托诉讼代理人李世旭、马润山，常二、王某、庆丰地产马关分公司委托诉讼代理人李高成、何秋月（实习），焦沿浩、熬建发委托诉讼代理人段金成、张金华（实习）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。泸西信用社向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令解除原告与被告常二、王某签订的编号060702220418062851000029《个人借款合同》。2.判令被告常二、王某共同偿还原告借款本金1000万元及截止2019年12月娥20日的利息451258.94元（2019年12月20日之后的利息按合同约定另行计算至上述款项全部还清为止）。3.判令原告对被告云南庆丰房地产开发有限责任公司马关分公司对该笔借款提供的抵押财产在上述借款本息范围内享有优先受偿权。4.判令被告云南庆丰房地产开发有限责任公司马关分公司、焦沿浩、敖建发对上述全部款项承担连带清偿责任。5.判令本案诉讼费、保全费等原告实现上述债权的所有费用均由五被告承担。事实和理由：2018年6月28日，常二、王某以进货需要为由向泸西信用社申请贷款1000万元，由庆丰地产马关分公司提供抵押担保，庆丰地产马关分公司、焦沿浩、熬建发对该笔借款提供连带责任保证担保。原告经审批后同意被告贷款前请求，双方签订编号为0607022204180628510000029《个人借款合同》及编号为0607022204180628110000005的《抵押合同》，编号为：0607022204180628130000010的《保证合同》，编号为0607022204180628130000007的《保证合同》，编号为0607022204180628130000008的《保证合同》，约定：借款本金1000万元，期限为36个月，自2018年6月28日起至2021年6月28日止，年利率为8.8350%，庆丰地产马关分公司、焦沿浩、熬建发为该借款提供连带保证，庆丰地产马关分公司以其位于云南省文山州马关县，在建房号为马建房2016字第628002号在建工程为该笔借款提供抵押担保并办理抵押登记。合同签订后，原告分别于2018年6月28日、6月29日、6月30日、7月2日向常二、王某发放了贷款。合同履行期间，被告仅支付利息882015.72元，截至2019年12月20日止，尚欠利息451258.94元及本金1000万元。此后经原告多次催收，本案被告均拒不履行还款义务，原告为维护其合法权益，特起诉至法院。常二、王某答辩称：其对原告主张的借款本息无异议。但因经济不景气，在其商品房出售后会积极履行本案借款的还款义务。庆丰地产马关分公司答辩称：其对原告主张的借款本息无异议。但其因在借款合同签订之后不存在违约行为故不应承担本案的诉讼费等费用。常某某、林卓杨、焦沿浩共同答辩称：对原告主张的借款本息无异议。本案借款期限尚未到期，原告应当在借款到期后就抵押物实现抵押债权后不足部分再向保证人主张保证责任。原告华融云南分公司针对其诉讼主张，向本院提交如下证据，第一组：原告营业执照正副本复印件、法定代表人身份证明书、身份证复印件，欲证明原告为合法的金融机构，诉讼主体适格。第二组：被告身份信息复印件、《个人借款申请书》、《共同还款承诺书》、《保证担保承诺书》及面谈记录，欲证明1.被告诉讼主体资格及相关身份信息。2.被告常二于2018年6月22日向原告提出借款申请，被告王某为共同还款人。3.被告云南庆丰房地产开发有限责任公司马关分公司、焦沿浩、敖建发自愿为所借款项承担连带保证责任。4.被告云南庆丰房地产开发有限责任公司马关分公司自愿为所借款项提供抵押担保。第三组：审批意见表、贷款审批通知书及《个人借款合同》，《抵押合同》及《抵质押入库通知书》、《保证合同》，欲证明原被告双方于2018年6月28日签订《个人借款合同》及《抵押合同》各一份，《保证合同》三份，约定被告向原告借款1000万元用途进货，借款利息为中国人民银行基准利率上浮86.0000%，年利率为8.8350%，期限为36个月，自2018年6月28日至2021年6月28日止。王某为该款项的共同还款人，云南庆丰房地产开发有限责任公司马关分公司、焦沿浩、敖建发自愿为所借款项承担连带保证责任，云南庆丰房地产开发有限责任公司马关份工资自愿为所借款项提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。如被告不按合同履行还款责任，原告有权提前要求归还借款并要求其承担相应费用。第四组：受托支付委托书，提款申请书，资金支付审批表、通知书，借款借据，贷款出账通知书，逾期催收通知书，律师函，贷款账单。欲证明1.原告于2018年6月28日、6月29日、6月30日、7月2日共四次向被告发放了贷款，全面履行了发放贷款的合同义务。2.经原告催收，被告仍未按照合同约定偿还借款，截至2019年12月20日止，尚欠本金1000万元及利息451258.94元未还，已构成严重违约，原告的诉请符合双方合同约定及法律规定。被告常二、王某、庆丰地产马关分公司、常某某、林卓杨、焦沿浩未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告泸西信用社提交的四组证据，五被告均无异议，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2018年6月28日借款人常二、王某与贷款人泸西信用社签订编号为0607022204180628510000029号《个人借款合同》，主要约定：本合同项下借款金额为10000000元；借款期限自2018年6月28日起至2021年6月28日止；借款利率为固定年利率8.8350%，在合同有效期内利率不变；结息方式为按月结息，付息日为每月20日；偿还本金方式为不定期还款；发生下列情形之一的构成借款人违约，借款人未能按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺；借款人违约的，贷款人有权采取以下措施，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款合其他融资款项立即到期，立即回收未偿还款项；借款到期（含宣布立即到期）借款人未按月偿还的，借款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止，同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。借款合同签订当天，泸西信用社与庆丰地产马关分公司签订编号为0607022204180628110000005号《抵押合同》，主要约定：庆丰地产马关分公司以坐落于云南省文山州马关县，在建房号为马建房2016字第628002号的在建工程为前述《个人借款合同》项下10000000元提供抵押担保，主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等。庆丰地产马关分公司、焦沿浩、熬建发分别与泸西信用社签订编号为0607022204180628130000010，0607022204180628130000007以及0607022204180628130000008的《保证合同》，合同主要约定：庆丰地产马关分公司、焦沿浩、熬建发为前述《个人借款合同》承担连带责任保证，担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。2018年6月28日，泸西信用社向常二、王某发放贷款3000000元。2018年6月29日，泸西信用社向常二、王某发放贷款3800000元。2018年6月30日，泸西信用社向常二、王某发放贷款2780000元。2018年7月2日，泸西信用社向常二、王某发放贷款420000元。2018年6月28日，泸西信用社与庆丰地产马关分公司到云南省文山州马关县国土资源局办理抵押登记，载明抵押人庆丰地产马关分公司以坐落于文山州马关县，在建房号为马建房2016字第628002号在建工程抵押贷款1000万元，面积4113.3㎡。借款发生后，截至2019年12月20日止，常二、王某支付利息882015.72元，尚欠借款本金10000000元，利息451258.94元。上述事实，有原告泸西信用社列举的《个人借款合同》、借款借据、贷款出账通知书、《抵押合同》、《不动产登记证明》、《保证合同》在卷证实；有各方当事人在庭审中的陈述在卷证实。根据以上确认的案件事实，结合原告泸西信用社的诉讼请求，本院对本案作如下评判：一、关于原告主张解除与被告签订的《个人借款合同》，并要求被告归还借款本金、利息及逾期利息、复利的问题。本院认为，编号为0607022204180628510000029《个人借款合同》系泸西信用社与被告常二、王某出于自愿、真实意思表示签订的合同，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方当事人均应本着诚实信用之原则严格履行。合同履行过程中，被告常二、王某未按合同约定按月支付利息，原告依据合同第十一条违约责任第二款第一项“借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的”以及该条第三款借款人违约第四项“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项”之约定行使合同解除权依法应予支持。被告常二、王某未按合同约定履行付款义务致使本案借款提前到期，自应当按照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定返还借款本金，故本院对原告要求被告常二、王某偿还借款本金10000000元的请求予以支持。对于利息支付问题，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，因被告常二、王某未按约定全额支付借款期内利息，且借款合同已对逾期之后的逾期利息、复利的计算方式进行了约定，具体的借款利率在借款合同中载明为固定年利率8.8350%，并对逾期（含宣布到期）的借款自逾期之日止按合同利率加收50%的利率计收罚息，对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。截止2019年12月20日被告常二、王某尚欠借款利息、逾期利息、复利共计人民币451258.94元。故对原告要求被告常二、王某支付截止2019年12月20日的利息451258.94元，及支付自2019年12月20日起至借款偿清之日止的逾期利息和复利的主张本院予以支持。二、关于原告主张对被告庆丰地产马关分公司提供的抵押财产行使抵押权问题。本院认为被告庆丰地产马关分公司作为本案抵押人，本案借款合同因常二、王某未按约支付利息而解除，应视为宣布借款到期的情形，原告泸西信用社请求对涉案抵押物行使优先受偿权，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产有限受偿的权利，但法律另有规定的除外”之规定，应予支持。抵押人庆丰地产马关分公司行使抵押权后有权向债务人常二、王某追偿。三、关于原告主张。庆丰地产马关分公司、焦沿浩、熬建发对本案借款承担连带清偿责任的主张的问题。庆丰地产马关分公司、焦沿浩、熬建发作为本案保证人，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，庆丰地产马关分公司、焦沿浩、熬建发对常二、王某应承担的还本付息责任承担连带保证责任，但保证人庆丰地产马关分公司、焦沿浩、熬建发承担保证责任后，有权向债务人常二、王某追偿。四、关于原告泸西信用社主张的保全费，没有证据证实已经实际发生，本院对该部分诉讼请求不予支持。综上所述，原告泸西信用社的诉讼请求部分成立。据此，依照《《中华人民共和国合同法》二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定判决如下：一、解除原告泸西县农村信用合作联社与被告云南庆丰商贸有限责任公司于2018年6月28日签订的合同编号为0607022204180628510000029《个人借款合同》。二、由被告常二、王某于判决生效后十日内偿还原告泸西县农村信用合作联社借款本金人民币10000000元，截止2019年12月20日的利息451258.94元，及支付自2019年12月20日起至借款偿清之日止的逾期利息和复利，利率为年利率8.8350%。三、如果被告常二、王某未按上述第一条履行付款义务，则原告泸西县农村信用合作联社对涉案抵押物依法折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高权额人民币10000000元的范围内优先受偿。抵押物为位于文山州马关县，在建房号为马建房2016字第628002号在建工程。经折价或者以拍卖、变卖所得价款超过原告泸西县农村信用合作联社享有债权的部分，归抵押人云南庆丰房地产开发有限责任公司马关分公司所有，不足部分由债务人常二、王某继续偿还。抵押人云南庆丰房地产开发有限责任公司马关分公司担抵押责任后，有权向债务人云南庆丰房地产开发有限责任公司马关分公司追偿。四、被告庆丰房地产开发有限责任公司马关分公司、焦沿浩、熬建发对上述第一条被告常二、王某应履行的付款义务承担连带还款责任；被告被告庆丰房地产开发有限责任公司马关分公司、焦沿浩、熬建发承担连带还款责任后，有权向被告常二、王某追偿。案件受理费84508元，由被告常二、王某、庆丰房地产开发有限责任公司马关分公司、焦沿浩、熬建发共同承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长 孙 勇审判员 曾国忠审判员 薛少倩二〇二〇年四月二十七日书记员 郑涵月