河北省滦州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0223民初176号 原告：杨惠贤，女，1969年6月24日出生，汉族，住乐亭县。 委托诉讼代理人：季兰，女，河北春潮律师事务所律师，一般代理。 被告：长城人寿保险股份有限公司唐山中心支公司，住所地唐山市丰润区唐丰路东商贸楼1号。 法定代表人：闫向福，该公司经理。 委托诉讼代理人：程剑锋，男，河北俱时律师事务所律师，特别代理。 委托诉讼代理人：董建，男，1984年12月21日出生，汉族，现住石家庄市桥东区，该公司员工，特别代理。 原告杨惠贤与被告长城人寿保险股份有限公司唐山中心支公司（以下简称“长城人寿保险公司”）保险合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月10日公开开庭进行了审理。原告杨惠贤及其委托诉讼代理人季兰、被告长城人寿保险股份有限公司唐山中心支公司委托诉讼代理人程剑锋、董建均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 杨惠贤向本院提出诉讼请求：被告支付原告保险理赔款30万元及利息并承担本案全部诉讼费用。 事实和理由：原告丈夫赵树东于2017年6月22日向被告长城人寿保险股份有限公司唐山中心支公司为原告投保了长城康健人生两全保险（祝寿金领取79岁）和长城附加康健人生提前给付重大疾病保险。其中长城附加康健人生提前给付重大疾病保险年缴保险费8640元，缴费期间20年，保险期间终身，基本保险金额30万元。且该保险于2017年6月23日生效。合同并约定：被保险人因意外伤害或于本附加险合同生效或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因，经专科医生明确诊断初次罹患本附加险合同所列重大疾病的一种或多种，被告将按本附加险合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止，主险合同也同时终止。后原告于2017年10月16日在唐山人民医院肿瘤医院诊断出甲状腺乳头状癌、双侧结节性甲状腺肿和急性喉炎，之后在该院进行手术治疗。原告所患疾病属于该保险合同条款第9.6条所列重大疾病之一，且该疾病发生在保险期间。原告出院后，向被告提交长城附加康健人生提前给付重大疾病保险理赔金申请，要求被告依据保险合同给付保险金30万元，被告于2017年12月27日做出回复，以赵树东投保时未如实告知原告身体情况为由，拒绝给付保险金。此事双方多次协商未果，现原告诉至法院。 长城人寿保险股份有限公司唐山中心支公司辩称， 一、本案投保人赵树东在投保时隐瞒被保险人杨惠贤已经查出甲状腺结节等疾病的事实，故意不履行如实告知义务，我公司根据法律规定和保险合同约定行使了合同解除权，不应支付重大疾病保险金，并不退还保费。二、被答辩人杨惠贤本次治疗的甲状腺乳头状癌是投保前甲状腺结节的进一步确诊，是投保前所患疾病，属于我公司的责任免除情形，我公司不承担给付保险金的责任。三、被答辩人杨惠贤起诉要求答辩人支付保险理赔金的利息没有合同依据和法律依据。 原告杨惠贤为证明其主张向本院提交了如下证据： 1、原告身份证，证明原告户籍信息，原告具备诉讼主体资格赵树东身份证，证明赵树东户登记信息； 2、人身保险单，证明原告与被告存在保险合同法律关系，保单记载了投保险种、投保金额； 3、重大疾病保险合同条款，证明给付重大疾病保险金条款及内容，被告理赔范围，结合原告即将提交的住院病历，能够证实原告所患疾病属于保险条款理赔范围； 4、医院诊断书及住院病案，证实原告所患疾病属于被告保险条款中所列疾病，住院通知单，证明原告患病事实及需住院治疗情况； 5、理赔结论告知书，人身保险理赔批单，证明原告在患病后向被告提起理赔，被告做出了拒赔的结论； 6、乐亭县医院与2017年2月9日对原告所做的体检相关报告，说明该体检是由于原告向民生保险公司进行投保时由保险公司要求原告所做的体检后形成的体检报告，该体检报告显示原告的甲状腺情况，子宫以及乳腺情况，我们提交该组证据的证明目的是在2017年4月12日在乐亭县医院显示的姓名为原告的体检人，并非是原告本人，通过对比相关的体检结果以后可以得出该结论。 被告长城人寿保险股份有限公司唐山中心支公司为证明其主张向本院提交了如下证据： 1、2017年3月杨惠贤在乐亭县医院体检照片，用于证明在2017年3月10日杨惠贤体检出甲状腺结节等其他疾病，该体检后经乐亭县人民法院调查确认具体的体检时间为2017年4月13日，体检彩超显示的2017年3月10日，该日期是录入日期。由此得出原告在投保前就已知自己身患甲状腺结节等疾病； 2、人身保险投保书，证明我公司尽到了提醒义务，投保人在故意不履行如实告知义务； 3、电子投保申请确认书，用于证明本人确认保险公司以代理人所投产品条款，对该条款进行了说明，尤其是我公司尽到了提示、解释和询问义务，投保人和被保险人确认其投保书填写的内容真实无误； 4、责任免除告知书，用于证明合同约定“2.您投保的重大疾病险或特定病症险，因以下情形之一导致被保险人初次发生疾病，达到疾病状态或进行手术的，我公司不承担给付保险金的责任：（10）合同生效前已患的病症或合同生效时已特别约定的不予赔付的疾病、症状或其他情形”，原告甲状腺结节是在合同生效前已患的疾病，本次甲状腺乳头癌只是甲状腺结节的进一步确诊，合同生效前发生的疾病及症状属于我公司的责任免除情形。 5、人身保险投保提示书，证明目的同证据三； 6、回访录音及文字版，用于证明我公司尽到了询问义务，投保人、被保险人故意不履行投保健康告知义务； 7、长城附加康健人生提前给付重大疾病保险条款，用于证明保险约定内容，我公司有权解除本保险合同，不支付保险金，不退还保费； 8、理赔结论通知书，用于证明我公司依照合同约定和法律规定解除了保险合同，不应支付保险金，不退还保费。 结合双方当事人举证、质证、当庭陈述情况，本院对上述证据认证如下，原告提交的证据1-5，被告提交的证据1-8双方对于以上证据的真实性均无异议，符合证据三性，本院将之予以认定。关于原告提交的证据6，因其证据形式不符合法律规定，本院不予采信。 本院经审理认定事实如下：2017年6月22日,原告杨惠贤的丈夫赵树东向被告长城人寿保险股份有限公司唐山中心支公司为原告投保了长城康健人生两全保险（祝寿金领取79岁）和长城附加康健人生提前给付重大疾病保险，生存保险金受益人为被保险人本人。其中长城附加康健人生提前给付重大疾病保险年缴保险费8640元，缴费期间20年，保险期间终身，基本保险金额30万元。该保险于2017年6月23日生效。其中合同主要约定：重大疾病保险金，若被保险人于本附加合同生效或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因经专科医生明确诊断初次罹患本附加险合同所列重大疾病（见9.6）的一种或多种，被告将按本附加险合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止，主险合同也同时终止。人身保险投保提示书告知投保人填写的投保单应当属实，对于销售人员询问的有关被保险人的问题，也应当如实回答，否则有可能影响投保人和被保险人的权益。投保书有相应的被投保人健康告知选项，包括“最近六个月是否有下列情形？因受伤或患病接受医师诊察、治疗，用药、住院或手术建议？”“你是否曾经患有或因下列疾病而接受治疗？……肿瘤、癌症、囊肿、息肉或其他包块与肿物……甲状腺疾病……”“过去两年内是否接受……B超等检查……？检查结果如何？”等，投保人赵树东对所有选项均勾选“否”。保险合同成立后，赵树东依约缴纳了首期保费。之后，长城人寿保险股份有限公司唐山中心支公司工作人员通过电话向赵树东回访，询问其投保时投保书、投保提示、告知事项、免责告知书上面投保人和被保险人签名处是否系赵树东、杨惠贤本人签名确认？保单是否也签收了？对这款保险合同的条款及条款中的保责任、免除责任、投保提示的内容都已了解了吗？赵树东回答对、签收了、了解。 2017年10月16日，在唐山人民医院肿瘤医院因3天前查体发现甲状腺肿物入院，查体：右侧甲状腺可及直径约4cm肿物，入院诊断为甲状腺肿物。于10月23日全麻下行双侧甲状腺部分切除术。术后病理回报：1.（左侧）甲状腺乳头状癌，伴结节性甲状腺肿。2.（右侧）结节性甲状腺肿。原告所患疾病（甲状腺乳头状癌）属于该保险合同条款第9.6条所列重大疾病之一，且该疾病发生在保险期间。原告出院后，向被告保险公司提交长城附加康健人生提前给付重大疾病保险理赔金申请，要求被告依据保险合同给付保险金30万元，被告于2017年12月27日做出回复，以赵树东投保时被保险人投保前患病，投保时未如实告知为由，作出本次理赔不承担保险责任，解除整单保险合同，并不退还保险费的理赔结论。 另查，被告提交了唐山市乐亭县人民医院登记为杨惠贤的体检记录，显示体检日期为2017年3月10日，彩超室体检结果中医生意见：甲状腺结节1.3CM,建议专科咨询;乳腺彩超：双乳增生，建议专科咨询；子宫附件彩超：宫腔积液，宫颈肥厚，建议妇科咨询。据双方当事人确认，本次体检为杨惠贤单位（乐亭县妇联）组织的职工健康常规性体检，彩超实际体检时间为2017年4月13日。 本院认为，原告丈夫为原告向被告保险公司投保长城康健人生两全保险（祝寿金领取79岁）和长城附加康健人生提前给付重大疾病保险，被告也同意承保并签发了保单，案涉保险合同内容不违反法律、法规禁止性规定，系投保人、保险人双方的真实意思表示，合同合法有效，双方应按合同约定履行各自的合同义务。经查赵树东作为投保人已经履行了针对案涉保险合同交纳保费的义务，现被保险人杨惠贤经医生确诊患有合同项下承保的重大疾病--甲状腺乳头状癌。被告抗辩主张投保人、被保险人在投保时对于被保险人健康告知事项不实，拒绝给付。关于被告提出原告曾于投保前在乐亭县人民医院进行体检，在投保人、被保险人办理投保时，未向保险业务员就被保险人患有甲状腺疾病如实告知一节，首先，保险投保单的内容、项目繁多，属于被告提供的事前拟制好的格式文件，不容易引起投保人注意，且被告保险公司未提交证据证明其业务员在赵树东填注投保单时，就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，也没有履行对被保险人杨惠贤的体检程序等核实义务，被告提供电话回访录音未证明被告就原告是否有甲状腺结节进行具体询问。被告亦未能提供其他证据证明其向原告送达保险单时对上述事项进行当面询问及明确说明。其次，所谓疾病是指患者自己的主观感觉（也称症状）及患者身体上的客观表现（也称体征）的综合。杨惠贤的单位组织例行员工健康体检，检查结果中医生仅建议专科咨询，没有被诊断为甲状腺疾病并需用药治疗或住院治疗，因此该体检结果只是提示性的结果，而甲状腺结节作为人体具有一定普遍存在性、一般性临床体征，在患者自身没有任何症状的情况下，作为一般民众很难将之认为一种疾病。原告主观上及根据医生建议，均不认为自己患有甲状腺疾病。再次，且不论原告是否存在不如实告知的情况，但原告发生的保险事故（经医院确诊患有“甲状腺乳头癌”）并非因患“甲状腺结节”，该保险事故与原告是否如实告知其主张的体检结果不具有必然关系，被告也无证据显示原告被确诊的“甲状腺乳头癌”在投保前就已存在且原告对于其患有“甲状腺乳头癌”早已明知。 综上所述，被告的现有证据不能证明原告存在未尽如实告知义务的故意或重大过失，上述不予理赔的理由均不能成立。现原告已被确诊的左叶甲状腺乳头状癌符合保险条款约定的重大疾病中的恶性肿瘤，且该疾病系经唐山人民医院肿瘤医院首次确诊。因此，根据保险条款约定，被告应给付等值于本附加合同基本保险金额的重大疾病保险金。而原告作为保险合同的受益人有权请求被告给付上述重大疾病保险金。原告诉请的利息，因没有相应约定和法律依据，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条之规定，判决如下： 一、被告长城人寿保险股份有限公司唐山中心支公司于本判决生效后五日内给付原告杨惠贤保险金人民币300000元 二、驳回原告杨惠贤其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5800元，减半收取计2900元，由被告长城人寿保险股份有限公司唐山中心支公司负担。以上费用于本判决生效后五日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  徐亚茹 二〇二〇年四月十七日 书记员  薛可心