湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0181民初2869号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行，住所地湖南省浏阳市圭斋东路**。法定代表人：喻荣，支行行长。委托诉讼代理人：宋春林，湖南声威律师事务所律师。被告：王俊英，男，1986年11月17日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：钟红辉，女，1990年8月19日出生，汉族，住湖南省双峰县。被告：王忠秋，男，1965年7月12日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行（以下简称“邮政银行浏阳支行”）与被告王俊英、钟红辉、王忠秋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行浏阳支行的委托诉讼代理人宋春林到庭参加诉讼。被告王俊英、钟红辉、王忠秋经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王俊英、钟红辉共同偿还原告借款本金389951.68元及利息（包括复利和罚息，计算至实际清偿日止，截止2020年4月7日欠付利息为13578.54元）；2.判令两被告承担原告为实现上述债权而发生的律师代理费16040元；3.判令对被告王俊英所提供的抵押的位于浏阳市××镇××社区××组的房产（不动产权证号为湘20**浏阳市不动产权第0××9号）予以拍卖、变卖，并确认贷款本金、利息、律师费、诉讼费所得价款内享有优先受偿权；4.请求判令被告王忠秋对上述债务及律师费承担连带偿还责任；5.本案诉讼费由两被告承担。被告钟红辉、王俊英、王忠秋均未作答辩。本院经审理认定以下事实：被告王俊英与被告钟红辉系夫妻关系。2017年10月20日，原告邮政银行浏阳支行作为甲方与被告王俊英作为乙方、被告钟红辉作为共同借款人，签订编号为43001494217106309105的《小额贷款额度借款合同》，合同约定：1.本合同项下授信额度金额为人民币400000元；2.借款额度存续期最长为48个月，自2017年10月19日至2021年10月19日止；3.对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；4.本合同项下的担保措施包括抵押担保；5.甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师代理费等）均由乙方承担。合同还对其他事项进行了约定。同日，原告邮政银行浏阳支行作为甲方与被告王俊英作为乙方、被告钟红辉作为共有人，签订编号为43001494317106882247的《小额贷款最高额抵押合同》，约定乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额抵押合同，主合同系王俊英与邮政银行浏阳支行签订的编号为43001494217106309105的《小额贷款额度借款合同》，担保债权最高额为主合同项下债务本金人民币400000元及其利息之和，本合同项下的担保债权确定的期间为2017年10月19日至2021年10月19日；担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师代理费）；债务人不履行主合同项下到期债务，甲方有权处分抵押财产。该合同还对其他事项进行了约定，被告王俊英作为抵押人在合同上签字，被告钟红辉作为抵押物共有人亦在合同上签字。2017年10月25日，双方对王俊英提供担保的位于浏阳市××镇××社区××组××权证号码为湘（2017）浏阳市不动产权第0××9号的房产办理了最高额抵押权设立登记，不动产登记证明号为湘（2017）浏阳市不动产证明第0××3号，债权数额为400000元。2017年10月20日，被告王忠秋向原告邮政银行浏阳支行出具《担保函》，自愿为王俊英与邮政银行浏阳支行签订的小额贷款（编号为43001494217106309105）项下的所有贷款提供连带责任保证。保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用合计。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年内，邮政银行浏阳支行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。2018年10月26日，经被告王俊英申请，原告邮政银行浏阳支行向被告王俊英发放了400000元的贷款，双方签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，载明：借款金额为400000元，借款期限为12个月，从2018年10月26日至2019年10月26日，利息为年利率6.3075%，还款方式为按周期结息、到期还本，借款用途为进货。被告王俊英作为借款人在该借据上签名、捺印。借款到期后、被告王俊英、钟红辉未偿还借款本金，邮政银行浏阳支行遂诉至法院。截止至2020年4月7日，被告王俊英、钟红辉欠邮政银行浏阳支行借款本金389951.68元及利息、罚息、复利13578.54元未还。另查明：为实现本案债权，邮政银行浏阳支行委托邮政银行长沙市分行（委托方）与湖南声威律师事务所（受托方）于2020年1月19日签订《不良贷款诉讼代理协议》，约定委托方委托受托方向委托方逾期欠款客户进行催收，代理期限为6个月，从2020年1月20日至2020年7月19日止；代理费用由委托方按受托方实际回收金额以一定比例计算并支付。本院认为，原告邮政银行浏阳支行与被告王俊英、钟红辉所签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》，均系各自的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行义务。原告邮政银行浏阳支行已经根据被告王俊英、钟红辉的申请向其发放了贷款400000元，被告王俊英、钟红辉应当按照约定及时向邮政银行浏阳支行偿还本金并支付利息。现被告王俊英、钟红辉未按期偿还借款本金，因此，根据合同约定和法律规定，被告王俊英、钟红辉的行为已构成违约，原告邮政银行浏阳支行有权要求被告王俊英、钟红辉立即偿还全部借款、利息并行使担保权利。截至2020年4月7日止，被告王俊英、钟红辉共欠原告邮政银行浏阳支行借款本金389951.68元及利息、罚息、复利13578.54未还，故对于原告邮政银行浏阳支行要求被告王俊英、钟红辉共同偿还借款本金389951.68元及利息、罚息、复利13578.54元及从2020年4月8日起按合同约定计算利息的诉讼请求，本院予以支持。《小额贷款额度借款合同》中对律师代理费进行了约定，但本案系普通的金融借款合同纠纷案件，而非案情复杂或影响重大的案件，故本院酌定律师费为9000元。被告王俊英以登记在其名下位于浏阳市××镇××社区××组××权证号码为湘（2017）浏阳市不动产权第0××9号的房产办理了最高额抵押权设立登记，现被告王俊英未按《小额贷款额度借款合同》的约定履行义务，故原告邮政银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。被告王忠秋向邮政银行浏阳支行出具《担保函》，自愿为王俊英、钟红辉的上述借款、利息等提供连带责任保证，其保证责任尚在保证期限内，应对该债务承担连带保证责任。故对邮政银行浏阳支行要求王忠秋承担连带还款责任的诉求，本院亦予以支持。王忠秋在承担保证责任后，有权向王俊英、钟红辉追偿。审理中，被告王俊英、钟红辉、王忠秋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王俊英、钟红辉在本判决生效后五日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行借款本金389951.68元及利息、罚息、复利（计算方式：截止至2020年4月7日的利息、罚息、复利为13578.54元，此后按双方约定的结息方式计算至实际履行之日止）。二、王俊英、钟红辉在本判决生效后五日内共同给付中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行为诉讼而产生的律师代理费9000元。三、中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行在上述债权范围内对登记在王俊英名下的位于浏阳市××镇××社区××组××权证号码为湘（2017）浏阳市不动产权第0××9号的房产，在折价抵偿或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权；四、王忠秋对第一、二项的债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，对王俊英、钟红辉享有追偿权。五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7556元，减半收取3778元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行负担278元，由王俊英、钟红辉共同负担3500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二〇年四月七日法官助理王亮书记员贺天宇附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。