广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1302民初992号原告周秋凡，女，汉族，1974年7月2日出生，公民身份号码441************025，住广东省惠州市惠城区***************。委托代理人徐焕茹，系广东惠宏信律师事务所律师。委托代理人王子圣，系广东惠宏信律师事务所实习律师。被告岑凤兰，女，壮族，1978年7月4日出生，公民身份号码452************401，住广东省惠州市惠城区********金迪星苑慎德阁1302房。被告周秋灵，男，汉族，1980年8月14日出生，公民身份号码440************613，住广东省连平县***************。原告周秋凡与被告岑凤兰、周秋灵民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周秋凡、原告委托代理人徐焕茹、王子圣、被告周秋灵到庭参加诉讼，被告岑凤兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，被告岑凤兰因资金周转的需要，于2018年9月10日和原告签订了《借款合同》、《抵押合同》，约定其以位于惠州市************************屋及所占用的土地使用权（房地产权号：粤房地权证惠州字第1100046029号）提供抵押担保向原告借款400000元，借款月利率为2.5%，借款期限为一年，即从2018年9月20日起至2019年9月20日止，其丈夫被告周秋灵为被告岑凤兰的借款债务提供连带责任保证担保。原告通过中国建设银行分别于2018年9月10日和2018年9月28日向被告岑凤兰出借款项200000元、180800元（在中国建设银行个人活期账户交易明细中注明直接扣除的19200元包括2018年9月10日出借款项200000元所产生的利息3000元以及以400000元为本金预先扣除的利息费用），因19200元中扣除2018年9月10日出借200000元按月利率2.5%产生的利息属于原告有权扣除的款项，因此2018年9月28日原告实际出借款项的本金应确定为381100元。从2018年9月28日借款后，被告岑凤兰向原告正常支付利息至2019年8月28日，仍欠2019年8月29日至今的利息，还款日期届满后，被告也未向原告归还借款本金。2019年12月10日，原告与广东惠宏信律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师代理本案，并为此支付了律师代理费27000元。根据《借款合同》第九条的约定，原告因本案支出的该律师代理费应由被告承担。原告认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应当清偿。被告拒不偿还借款的行为违背诚信，构成违约，侵犯了原告的合法财产权益。为维护原告的合法权益，特具状诉至贵院，诚望判如所请：一、判令被告岑凤兰立即偿还原告借款本金381100元及利息（按月利率2%从2019年8月29日起计至还清借款之日止，其中暂计至2019年12月10日的利息为25661元）；二、判令被告岑凤兰承担原告因本案支出的律师代理费27000元；三、确认原告就其对被告岑凤兰享有的上述借款本息及律师代理费债权对被告岑凤兰位于惠州市************************屋及所占用的土地使用权（房地产权号：粤房地权证惠州字第1100046029号）享有抵押权，判决原告对法院拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；四、判令被告周秋灵对被告岑凤兰的以上第1、2项付款义务承担连带清偿责任；五、本案的诉讼费用由二被告承担。原告当庭称，起诉状中的诉请第一项借款本金人民币“381100”元是笔误，正确的是“383800”元，以及对此数额作相应变更。被告周秋灵辩称19200元不知是如何计算的，仅知晓3000元利息。被告岑凤兰未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2018年9月10日，被告岑凤兰与原告周秋凡签订《借款合同》，约定：被告岑凤兰向原告借款400000元；借款期限为一年，自2018年9月20日起至2019年9月20日；借款利率为月利率2.5%，付息时间为每月28日之前；被告自愿将其位于惠州市惠城区************************作为抵押物（建筑面积：111.01平方米；房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100046029号）；被告岑凤兰指定收款开户行：中国工商银行，开户名：周秋灵，账号：622*************887。被告未按合同约定如期清偿借款本息时，视为被告违约，被告要对实际拖欠的逾期未偿还本金按每月2.5%向原告继续支付利息，直至还清借款本息时止。同日，原告与被告岑凤兰签订《抵押合同》，同意将其位于惠州市惠城区************************作为抵押物（房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100046029号，建筑面积：111.01平方米）；抵押人担保的主债权为400000元借款；抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户等抵押权人实现债权的一切费用。2018年9月20日，原、被告就上述抵押房产办理了抵押登记【不动产登记证明：粤（2018）惠州市不动产权第0068075号】。2018年9月10日，被告岑凤兰出具《借款条》，载明：被告岑凤兰向原告周秋凡借款400000元，借款期限为一年；每月须在28号前支付利息10000元，到期所借款项及利息须全额还清；如逾期未能全额还清的按未还款项的2.5%继续支付逾期款项利息直至付清本金及利息止；担保人周秋灵共同承担责任。同日，被告出具《借款收条》，载明：被告岑凤兰指定通过（周秋灵中国工商银行账号：622*************887）转账方式收到原告借款400000元。被告岑凤兰在上述借条、收条借款人处签字捺印，被告周秋灵在担保人处签字并捺印确认同日，原告共向被告周秋灵的账户（账号：622*************887）转账借款200000元。2018年9月28日，原告共向被告周秋灵的账户转账借款180800元，原告在最后一笔转账备注：直接扣除当月利息、服务费19200元。原告庭审时称：扣除的费用19200元包含第一笔借款200000元18天的利息3000元、总借款400000元的利息10000元、金融公司的服务费6200元;原告收到被告支付的11个月借款利息共计110000元。2019年8月28日后,被告岑凤兰未向原告支付借款利息。借款期限届满后，被告未能依约履行还款义务，原告多次催收未果，遂将被告岑凤兰、周秋灵起诉至本院要求解决纠纷。以上事实，有原、被告的诉讼主体资格证明、《借款合同》、《抵押合同》、《房地产权证》、《不动产登记证明》、《借款条》、《借款收条》、中国建设银行个人活期账户交易明细及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，原、被告之间债权债务关系明确，事实清楚，证据确凿。双方约定借款期限已届满，被告未履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。根据查明的事实，被告向原告借款400000元，原告向被告转账借款时扣除19200元，扣除的费用包含第一笔借款200000元18天的利息3000元、总借款400000元的利息10000元、金融公司的服务费6200元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金；又原、被告之间未约定借款服务费，因此原告在向被告转账借款时扣除的借款利息10000元和服务费6200元应认定为借款本金，故原告向被告实际借款数额为383800元，原告诉请被告岑凤兰支付借款本金383800元，本院予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。原告主张借款的利息按月利率2%计算，不违反法律规定，故本院予以支持。原告收到被告支付的11个月借款利息共计110000元是以400000元计收的利息，原告应当以实际借款数额383800元计收借款利息，因此被告在11个月内应该支付利息为105545元。综上，被告已支付的利息与应支付的利息差额4455元（110000元-105545元）应从后续计算的借款利息中予以扣除。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。原告要求被告支付借款利息已经是按照年利率24%计算，同时原告一并主张被告支付律师费27000元，上述两项主张利率总计已超过年利率24%，故原告诉请被告支付律师费27000元，本院不予支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，被告岑凤兰同意以其名下位于惠州市惠城区************************（房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100046029号）的房产为其上述借款本息及费用提供抵押担保，并依约办理了抵押登记手续，故原告主张对上述抵押财产的处置价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告周秋灵为被告岑凤兰的上述债务向原告提供连带责任保证担保，故原告按照合同约定要求被告周秋灵为被告岑凤兰的上述债务承担连带清偿责任，有理有据，本院予以支持。被告岑凤兰未到庭参加诉讼视为放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告岑凤兰应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告周秋凡借款本金383800元及利息（利息以未偿还借款本金为基数,自2019年8月29日起按月利率2%计算至借款清偿之日止，后续计算的借款利息应扣除已支付的借款利息4455元）。二、原告周秋凡在上述债权范围内对处置被告岑凤兰名下位于惠州市惠城区************************（房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100046029号）所得款项享有优先受偿权。三、被告周秋灵对被告岑凤兰的上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告周秋凡的其他诉讼请求。案件受理费3923元（原告已预交），由被告岑凤兰、周秋灵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 员 李雄杰二〇二〇年四月七日法官助理 谭友婷书 记 员 钟惠康