江苏省睢宁县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0324民初7656号原告：王永，男，1988年6月24日生，汉族，住睢宁县。委托诉讼代理人：史强元，江苏仁台律师事务所律师。被告：白广志，男，1973年10月15日生，汉族，住睢宁县。被告：陈艳，女，1970年9月12日生，汉族，住睢宁县。原告王永与被告白广志、陈艳民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王永及其委托诉讼代理人史强元、被告白广志到庭参加诉讼，被告陈艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王永向本院提出诉讼请求：1.判令被告白广志偿还借款35万元及利息（利息：以10万元为基数，自2018年1月6日起，按年利率24%计算至实际履行之日止；以25万元为基数，自2019年9月3日起，按年利率18%计算至实际履行之日止），被告陈艳对其中的10万元承担共同偿还责任；2.诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：原告与被告白广志系经朋友介绍认识熟悉，被告白广志因投资理财所需，多次向原告借款。2018年1月6日，二被告共同向原告借款10万元。2019年9月3日，被告白广志与原告结算，尚欠原告借款本金25万元，给原告重新出具借据一张，约定月利率1.5%。同时明确，除2018年其与陈艳共同的10万元借款外，原告与被告白广志之间的所有借条全部作废，当场销毁。因原告多次向二被告索要未果，故诉如前请。白广志第一次庭审辩称，原告所诉借钱不属实。2016年暑假，因急需用钱，经朋友邱某介绍向原告借钱，原、被告间发生借贷关系有很多笔。当初，小孩上学急需学费向原告借款1万元。后因在网上购买比特币等虚拟币急需资金周转，两年间大概有15到20笔借款与还款。因为借款次数太多没有具体数字，而且多次是通过微信、支付宝、银行卡转账，借款本金大概23万元左右，现金不到15万元。这期间，本金偿还有45万元，现金近20万元。后因虚拟货币行情不好，又被网上诈骗几十万元，亏了上百万元。但是，每次借款后均按照超过8分的利润还本付息，还不完的部分本息合计后重新给原告出具借据，且原借条都没有收回。原告提供的我与陈艳共同签字的10万元，也属于借款、还款中间的一部分，当时并没有给我10万元借款，是本金45000元加利息，后来又加上大概3万元左右的借款凑够10万元打的条子。两年来，我总借款本金20多万不到30万元，而已经还了60万元左右，在原告手里还有我六、七十万元的条子没有销毁。后来，原告又要求我打一张25万元总欠条，把原来的欠条销毁。但是，我已经无力还款。按照法定的利息，我所还款项已经远远超过了应还数额，两年来还款近200次。现在我一分也不还。白广志第二次庭审辩称，不同意偿还原告所诉款项，已偿还原告部分早已超过了本金和法定利息，我一共向原告借了多少钱我也说不清了。对本人书写的25万元和与陈艳共同签字的10万元两张借条真实性无异议。但是，25万借据，不是借现金借款，是以前借款欠条的合计，每次借条原告都以各种理由不给我，堆积起来大概有四十万左右，按照他的高利息计算，除去我还他的钱，还有三十多万，于是让我打了这张25万的条。对于第二张10万的借据所涉款项，10万借条，当天原告没有给我10万现金，是以前利息加本金还欠4万左右，然后原告又取了4万多现金，扣掉1毛利息1万后，凑够9万元，让我打的10万借条，其实本金只有4万元，早已经连本带利还清。我和原告有多次借、还款，从第一次起，原告即以高利放贷给我，短短一年多时间，原告陆续借给我30余万，我还原告近70万。现在原告仍要求我还他35万，这样借款利息达到百分之一百以上，请求法院以事实为依据，把我多还原告的款项退回，我不再追究原告涉嫌非法放高利贷等犯罪行为，否则请求法院把本案移交公安机关。被告陈艳未作答辩。当事人围绕诉讼请求向本院提交了提供了借据原件两份、中国农业银行交易明细清单，睢宁县农村商业银行交易明细清单、微信转账记录、邮政储蓄银行交易明细、视听资料等证据。被告对原告提供的银行、微信及支付宝转账记录无异议。但是，对于原告自邮政储蓄银行取款的交易明细有异议，认可自原告处现金借取款项的事实，但是，不认可借取62万余元现金的事实，仅认可借取现金14万元。被告为支持自己的抗辩意见，向本院提供了微信、支付宝转账记录复印件30页、122笔，用以证明向原告还款457289元。同时提供了自书现金还款记录复印件，用以证明向原告现金还款249000元。原告认可微信及支付宝转账支付给原告个人的部分还款，对其他部分均不予认可。对于双方当事人无争议的证据本院予以确认并在卷佐证。对于本案事实及当事人有争议的证据认定如下：原告王永与被告白广志在发生民间借贷关系前互不熟识。2016年至2018年间，约三年的时间里，被告白广志因生活及网络经商所需，通过朋友邱某找到原告，数十次向原告借款。原告通过中国农业银行向被告转账支付9笔计246300元，通过睢宁县农村商业银行向被告转账支付2笔计129000元，通过支付宝转账3笔计26800元，通过微信转账支付12笔计88400元，合计转账支付给被告490500元，另有部分现金款项借取情况，不少于14万元。2018年1月6日被告白广志因需又与被告陈艳共同向原告借款10万元，二被告给原告出具借据一张，约定月利息3%。2019年9月3日，被告白广志就其个人此前与原告王永之间的借款进行结算，尚欠借款本金23万元及利息2万元，给原告出具借据一张，约定月利息1.5%，就还款期限等事项未作约定。同时注明：除2018年1月6日其与陈艳共同的十万元借款外，与原告间所有借条全部作废，并当场销毁。后经原告多次催要，被告以种种理由拒付，遂引诉争。本院认为，民事主体从事民事法律行为，必须具备合法性，不得违反法律、法规的规定，违反法律、法规强制性规定的行为无效。本案中，被告白广志因需多次向原告王永借款，原告以转账及给付现金等方式向被告支付了所借款项。被告经多次偿还后与原告结算，并给原告出具了结算单据，有部分借款尚未偿还。此事实，有双方当事人陈述、转账记录及被告给原告出具的借据等证实。原告请求被告偿还尚欠款项的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告抗辩称，所借款项已超额偿还，超额部分原告应当返还。但是，没有提供充分证据予以证明，且其陈述对于借原告多少钱、已偿还多少钱均不清楚。对于借据所载尚欠款项的构成，庭审中多次陈述不一致。故本院对于被告的抗辩意见不予采信。关于原告是否有虚假诉讼等套路贷或其他经济犯罪的问题。本案中，原告向被告实际支付了所借款项，有相关证据证明，被告也予以认可。原、被告双方的借贷行为，均是在自愿、自主的情况下进行的，是被告主动找到原告多次向原告借款，没有证据证明原告采取欺骗、暴力或软暴力的方式虚构债务，亦无证据证明原告有非法侵占他人财产的目的。关于原告出借款项的来源，本案在审理过程中未发现原告有吸收公众存款或自银行低息贷款等情况。被告抗辩称，原告高利放贷，均以8分、1毛的利率向其收取利息，并存在利滚利的情况。但是没有相应的证据予以证明，原告仅认可按月利率3%向被告收取了部分利息。按照相关法律法规规定，双方当事人约定年利率在36%以内的，应为有效范围，超过部分无效。故本院对于被告的该部分抗辩意见不予采纳。关于原告是否系以放贷为常业的问题。经本院检索并结合当事人陈述，自2014年至今，原告王永与他人有多件民间借贷纠纷诉讼案件，其间原告以赚取利息为目的向高宏权、刘晓香、高建军、蒋春、许伦等多名不特定人出借款项，并按3分收取利息。原告未取得金融监管部门批准，不具备发放贷款资质，但通过向社会不特定对象提供资金以赚取利息，其出借行为具有反复性、经常性，属于从事非法金融业务活动。本案中，原告在借款给被告白广志之初，对被告并不认识，也不熟悉，是被告了解到原告有钱出借才找到原告。原告借钱给被告并不是出于帮助的目的，而是为了赚取利息，且数十次向被告出借款项。该行为不仅有悖于合法民间借贷关系自愿互助、诚实有序初衷，也严重扰乱了金融市场管理秩序。2018年4月16日，公安部、银保监会、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合发布《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监发〔2018〕10号），强调：“未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动”。该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。故本院根据合同法第五十二条关于“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”的规定，以及合同法解释二第十四条关于“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定”的规定,认定本案所涉原、被告间的借款合同无效，因无效合同取得的财产应当返还。被告白广志、陈艳向原告王永借款，尚有33万元本金未还，被告应当返还，并应当依法向原告支付资金占用使用费。被告陈艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条第三项，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白广志于本判决生效之日起三十日内返还原告王永借款33万元并支付资金占用使用费（以10万为本金，自2018年1月6日起，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率，计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止；以23万元为本金，自2019年9月3日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止）；二、被告陈艳对上述还款义务中的10万元及相应占用使用费承担共同偿还责任；二、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7150元，保全费1020元，合计8170元。由被告白广志、陈艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  吕 超审 判 员  刘彦军人民陪审员  王 丽二〇二〇年四月三十日书 记 员  胡 浩附：相关法律法规条文《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条具备下列条件的民事法律行为有效：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第十四条合同法第五十二条第（五）项规定的“强制性规定”，是指效力性强制性规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。