福建省福州市马尾区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0105民初1653号 原告：蔡娟，女，1957年12月1日出生，汉族,退休职工，住福州市马尾区。 被告：吴云平，女，1972年11月8日出生，汉族，住平潭县。 原告蔡娟与被告吴云平民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序进行审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告蔡娟到庭参加诉讼，被告吴云平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。现已审理终结。 蔡娟向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还原告三次借款合计本金28万元，利息19.53万元（其中2013年6月30日借款11万元，结息至2014年3月30日，尚欠利息约5年6个月，月息按照1.75%，即110000元×1.75%×66个月=127050元;2013年10月26日借款6万元，结息至2014年4月26日，尚欠利息约5年5个月，月息按照1.75%，即60000元×1.75%×65个月=68250元;2014年5月24日借款11万元无约定利息，原告愿意放弃利息，上述利息合计19.53万元）。2.判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由如下：被告与原告之间原来关系良好，素以姐妹相称,2013年6月至2014年5月被告以投资项目需要及资金周转急用为由,先后三次向原告借款贰拾捌万元,其中2013年6月30日借款11万元，结息至2014年3月30日，未还本金；于2013年10月26日借款6万元，结息至2014年4月26日，未还本金；于2014年5月24日借款11万元，无结息，也无还本。至此，被告仍欠原告本金28万元，利息相应如下：2013年6月借款11万元，利息起算日为2014年4月1日，至今拖欠利息约5年6个月，按月息1.75％计算，利息额为127050.00元，2013年10月借款6万元，利息起算日为2014年5月1日，至今拖欠利息约5年5个月，按月息1.75％计算，计息额为68250.00元。2014年5月借款11万元，借据无约定利息，本人愿意放弃利息，至今被告欠原告本金28万元，利息19.53万元，合计拖欠47.53万元。本人是企业退休职工，企业倒闭后曾下岗多年，借给被告的钱不仅付出了她当时的全部积蓄，其中近半钱是向他人转借的，因此她还为被告承担了还款付息的连带责任。这以前的二笔借款的借条，被告承诺按4％计月息，而在结息时被告又以“资金周转确实有困难，要求按月息1.75％结息。”本人后来也同意了她的要求。第三笔借款，她是基于朋友间的帮助和信任，且是短期借款，借款期限3个月，借据中并没要求被告注明计息的承诺。借款至今，原告曾不停向被告夫妻催讨。被告以“人在外地”或“资金暂时周转困堆”等种种理由拖延，最后连电话也不接直至关机。无奈之际，原告只好诉诸法律，提起法律诉讼，希望通过人民法院公正的判决和严格有效的执行力追回原告被拖欠的本金和利息，切实维护原告的合法权益。 吴云平未作答辩。 蔡娟围绕诉讼请求提交了吴云平向其出具的三张借条，一张是2013年6月30日出具的借款金额为11万元的借条，双方约定借款利息为4%，每三个月结算一次利息，第二张是2013年10月26日出具的借款金额为6万元的借条，双方约定借款利息为4%，每三个月结算一次利息，第三张是2014年5月24日出具的借款金额为11万元的借条，借款期限约定为限2014年8月份还清，蔡娟当庭还提交了两张借条，一张系其于2013年6月30日向林某借款5万元的借条，另一张系2013年10月26日向林某借款5万元的借条。 蔡娟当庭陈述，其于2013年5月24日出借给吴云平现金9万元，借出当日吴云平给其出具了一张9万元的借条，双方约定利息1.75%,借期一年，2014年5月24日因吴云平未偿还上述借款本息，在其催收后，吴云平清算本息后于当日重新出具一张借条给她，借条内11万元的金额是9万元本金加上一年多的利息2万元。2013年6月30日与2013年10月26日的两次借款利息，吴云平是按照双方约定的4%支付利息至其诉状上所述的日期。 证人林某当庭证称，其与蔡娟是老乡也是朋友，蔡娟提交给法庭的两张借条是蔡娟于2013年6月30日、2013年10月26日两次向其借款分别是5万元、5万元，总计10万元，用于出借给他人，现在上述借款蔡娟已归还给他。 本院认为，吴云平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权利。原告所举证据来源合法、内容客观真实，且与本案存在关联，且原告的陈述与证人林某的当庭证言相印证，均可以作为认定本案事实的证据，本院予以采信并在卷佐证。 根据原告的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下： 蔡娟与吴云平系朋友。吴云平数次以投资邮轮为由向蔡娟借款，具体事实如下： 一、2013年5月24日，蔡娟在其经营的闽渔新村棋牌室内出借给吴云平9万元现金，双方约定月息1.75%，借期一年，吴云平由此出具了一张9万元的借条给蔡娟。2014年5月24日，上述借款到期，吴云平未偿还上述借款本息。经蔡娟催讨，吴云平在清算本息之后，于当日向蔡娟重新出具了一张借条，内容为“兹向蔡娟暂借人民币壹拾壹万元整〈￥110000.00〉，限2014年8月份还清。借款人：吴云平2014.5.24”。借款到期后，吴云平依然未偿还上述借款。 二、2013年6月30日，蔡娟再次在其经营的棋牌室内将总计11万元现金出借给吴云平。吴云平于当日书写了借条，内容为“兹向蔡娟暂借人民币壹拾壹万元整〈￥110000.00〉.利息4%，每三个月结算一次利息。借款人：吴云平2013.6.30”。借款后，吴云平以11万元本金为基数，以现金方式按照月息4分于2013年9月30日、2013年12月30日、2014年3月30日分别三次支付给蔡娟利息，利息金额均为13200元，之后再未支付利息，也未偿还本金。 三、2013年10月26日，蔡娟又一次在其经营的棋牌室内将总计6万元现金出借给吴云平。吴云平于当日书写借条，内容为“兹向蔡娟暂借人民币陆万元整〈￥60000.00〉，利息4%，每三个月结算一次利息。借款人：吴云平2013.10.26”。借款后，吴云平以6万元本金为基数，以现金方式分别于2014年1月26日、2013年4月26日两次支付给蔡娟利息，利息均为7200元，后再未支付利息，也未偿还本金。 吴云平在2013年6月30日及2013年10月26日两笔借款最后一次结息时向蔡娟提出其经济困难，要求月息降至1.75％，蔡娟予以同意。事后，蔡娟向吴云平催讨上述三笔借款无果，故于2019年9月19日向法院起诉要求吴云平偿还借款本息。 本院认为，原被告双方之间的民间借贷关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。吴云平向蔡娟借款的事实有蔡娟的陈述、借条及证人证言予以证实，本院予以确定。吴云平在借款之后，未按约向蔡娟偿还借款，其行为已经构成违约，应承担相应的违约责任。 借款本金上，蔡娟自认其于2013年5月24日出借给吴云平借款本金9万元，双方于2014年5月24日经结算得出利息2万元，形成了11万元的借条，经核算，前期利率未超过年利率24%，故本院认定2014年5月24日的借款本金即出具的借条上载明的金额11万元。2013年6月30日及2013年10月26日的两次借款中，双方在借条中均未约定借款期限，但约定了借款利息4%,三个月结息一次。吴云平已按约偿还部分利息，本院认定双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息无效，应用于抵扣借款本金。1.2013年6月30日11万元借款中，吴云平于2013年9月30日偿还利息13200元，超出法律标准部分金额为13200元-110000元×3%×3=3300元，用于抵扣借款本金，故借款本金变成106700元；2013年12月30日，偿还利息应以本金106700元为基数，超出法律标准的金额为13200元-106700元×3%×3=3597元，用于抵扣借款本金，故借款本金变成103103元；2014年3月30日偿还利息应以本金103103元为基数，超出法律标准的金额为13200元-103103元×3%×3=3920.73元，用于抵扣借款本金，故借款本金为99182.27元。2.2013年10月26日借款6万元中，吴云平于2014年1月26日偿还利息金额为7200元，超出法律标准部分金额7200元-60000元×3%×3=1800元，用于抵扣借款本金，故借款本金变成58200元；2014年4月26日应以本金58200元为基数，超出法律标准部分金额为7200元-58200元×3%×3=1962元，用于抵扣借款本金，故借款本金变成56238元。综上，被告还应偿还原告借款本金总计265420.27元，对于超过法律规定部分本院不予支持。 借款利息计算上，对于原告提出要求被告偿还以2013年6月30日出借的金额11万元为基数，按照月息1.75%，计算5年6个月的利息127050元的主张，本院认为自2014年3月31日起，上述借款的本金应为99182.27元，至今借款已超过5年6个月，按照月息1.75%计算5年6个月的利息金额应为114555.52元；对于原告提出要求被告以2013年10月26日出借的金额6万元为基数，按照月息1.75%，计算5年5个月的利息68250元的主张，本院认为自2014年4月27日起，上述借款的本金应为56238元，至今借款已超过5年5个月，按照月息1.75%计算5年5个月的利息金额应为56238元×1.75%×65≈63970.73元。综上，原告诉请被告应偿还原告上述借款在上述期限内产生的利息金额总计为178526.25元，超过部分的利息本院不予支持。 吴云平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院予以缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款、第二十六条、第二十八条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴云平应于本判决生效之日起十日内向原告蔡娟归还借款本金265420.27元以及利息178526.25元； 二、驳回原告蔡娟的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8429.50元，由原告蔡娟负担556.06元，被告吴云平负担其中的7873.44元，于本判决生效之日起七日内交纳至本院，拒不交纳的，本院将依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零七条第二款的规定强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  黎 丽 人民陪审员  林财能 人民陪审员  陈建英 二〇二〇年四月二十六日 书 记 员  叶紫玲 附：本案引用的有关法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二条出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。 当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。