广东省东源县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1625民初368号原告：广东东源农村商业银行股份有限公司，住所地:广东省东源县*********，统一社会信用代码：914416********0189。法定代表人：罗锦文，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈伟立，该公司法务。委托诉讼代理人：黄辉宇，该公司员工。被告：夏琦锐，男，汉族，1995年3月27日出生，住广东省河源市源城区***********，身份证号码：441************838。被告：夏艇，男，汉族，1966年11月4日出生，住广东省河源市源城区********，身份证号码：442************016。被告：欧红涛，女，汉族，1974年7月27日出生，住广东省河源市源城区下围村竹园开发区****，身份证号码：441************628。原告广东东源农村商业银行股份有限公司诉被告夏琦锐、夏艇、欧红涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广东东源农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈伟立到庭参加了诉讼，被告夏琦锐、夏艇、欧红涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东东源农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告一向原告偿还借款本金55万元及支付拖欠的利息（利息计至2020年2月20日止仍欠利息297725.2元），（其中期限内拖欠利息35357.93元，逾期利息拖欠262367.34元）；逾期利息按合同约定的借款逾期利率14.3787%（即在年利率10.2705%的基础上上浮40%计算至还清款之日止）；2.判令原告对被告夏艇、欧红涛共有的登记在夏艇名下的位于河源市源城镇下角竹园开发区***第4户（证号：粤房地证字第**），在价值范围内对上述借款本息享有优先受偿权；3.判令本案的诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2014年11月13日，被告夏琦锐以装修房屋为由向原告借款57万元。2014年11月17日双方签订了《个人借款合同》，约定被告向原告借款本金57万元，借款期限从2014年11月17日至2016年11月16日到期，并对借款利息、逾期利息、罚息等做了约定，采取按月结息、到期归还借款本金、利随本清还款法。被告夏琦锐在《个人借款合同》尾页借款人栏签字确认借款合同内容。2014年11月17日，被告夏艇、欧红涛在《抵押担保合同》尾页抵押人栏签字确认抵押担保合同内容，约定由被告夏艇、欧红涛提供其所有的登记在被告夏艇名下位于河源市源城镇下角竹园开发区***第4户房产（证号：粤房地证字：粤房地证字第**琦锐上述借款作抵押担保，合同约定了抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金及为实现债权而发生的一切费用。随后，原告依法办理了抵押登记手续，并取得不动产登记证明。原告依照被告的提款申请于2014年11月19日向被告发放贷款57万元，被告夏琦锐在《借款借据》及《提款申请书》上予以盖章确认，对借款金额为57万元及支付情况等内容进行确认。至此，原告已依约履行了合同义务。贷款到期后，被告未按照合同约定全额归还贷款，被告拖欠原告本金550000元及相应利息。综上所述，被告向原告借款的事实清楚，证据充分，被告理应依法偿还拖欠原告的借款本金550000元及相应利息，且应按《个人借款合同》约定承担原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、保全费、执行费等费用。被告自愿以其名下房产为其上述借款作担保，原告也依法办理了抵押登记手续，原告依法在抵押物的价值范围内享有优先受偿权。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告夏琦锐、夏艇、欧红涛未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内向本院提交答辩意见及证据。本院经审理查明事实如下：2014年11月17日，被告夏琦锐作为借款人与广东东源农村商业银行股份有限公司新城支行作为贷款人签订《个人借款合同》【合同编号：东源农商新（新城-借字[2014]第0090号）】约定：1.借款人向贷款人借款570000元用于支付装修款，借款期限自2014年11月17日至2016年11月16日；2.本合同约定的贷款利率为固定利率；3.借款人未按本合同约定还款日还款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。同日，被告夏艇作为抵押人与广东东源农村商业银行股份有限公司新城支行作为抵押权人签订《抵押担保合同》【合同编号：东源农商新（新城-抵字[2014]第0090号）】，约定：1.抵押人同意以抵押物清单中所列的财产[登记在被告夏艇名下位于河源市源城镇下角竹园开发区***第4户房产（证号：粤房地证字第00228：粤房地证字第**担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、诉讼保全担保费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；3.抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。被告欧红涛在抵押人配偶或共有人处签名并按指印。被告夏艇、欧红涛均在《抵押物清单》签名并按指印。2014年11月18日，上述抵押物办理了抵押权登记。依原告广东东源农村商业银行股份有限公司的申请，本院于2020年3月25日作出（2019）粤1625民初368号《民事裁定书》，裁定查封上述抵押物。2014年11月19日，广东东源农村商业银行股份有限公司新城支行根据《提款申请表》依约向被告夏琦锐指定账户发放贷款570000元，并出具《借款借据》，载明借款利率为10.2705%，借款日2014年11月19日，到期日2016年11月16日，被告夏琦锐在该《借款借据》上签名确认。借款到期后，被告夏琦锐未按合同约定向原告偿还借款本金及利息，截至2020年2月20日，被告夏琦锐拖欠原告借款本金550000元、期内利息35357.93元、本金罚息262367.34元。上述事实有原告提供的营业执照、法定代表人证明书及身份证、夏琦锐身份证、户籍资料及未婚证、夏艇和欧红涛身份证、户籍资料及结婚证、借款申请书、自然人（农户）借款申请表、个人借款合同、抵押担保合同、抵押物品清单、房地产权证、不动产登记证明、提款申请表、借款凭证、发放贷款转账凭证、个人贷款委托支付协议、挂号信、贷款逾期催收通知书、贷款逾期未还款明细及开庭笔录等予以证实，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，案涉《个人借款合同》的签订主体虽是广东东源农村商业银行股份有限公司新城支行，但根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条“商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担”的规定，商业银行分支机构有着级别上的高低之划分，各项业务的开展是通过上级行对下级行的逐级授权或转授权来实现的，下级行的各项民事活动所产生的权利义务，逐级构成上级行直至总行权利义务的一部分。广东东源农村商业银行股份有限公司作为广东东源农村商业银行股份有限公司新城支行权利义务的最终承担者，可直接行使广东东源农村商业银行股份有限公司新城支行发放贷款所形成的债权，其作为原告提起诉讼主体主张权利，并无不当。广东东源农村商业银行股份有限公司新城支行与被告夏琦锐签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，不违背相关法律、法规的规定，系合法有效的合同。根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力”的规定，该合同符合法律规定，受法律保护，双方均应依照合同全面履行各自义务”的规定，合同签订后，广东东源农村商业银行股份有限公司新城支行履行了实际支付贷款570000元的义务，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”的规定，被告夏琦锐应当清偿该借款本金及利息。现被告夏琦锐未按合同约定向原告履行还款义务，已经构成违约，依法应承担违约责任。经核算，截至2020年2月20日，被告夏琦锐拖欠原告借款本金550000元及利息297725.27元（包括期内利息35357.93元、本金罚息262367.34元），被告夏琦锐应予偿还。因此，原告要求被告夏琦锐偿还借款本金550000元及利息297725.2元，本院予以支持。关于逾期利息问题，《个人借款合同》约定“借款人未按本合同约定还款日还款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%”及《借款借据》载明借款利率为10.2705%，该约定未违反法律、行政法规的强制性规定，符合《中国人民银行人民币利率管理规定》的要求，被告夏琦锐应承担逾期还款违约责任，故对原告要求夏琦锐支付逾期还款利息的主张，本院予以支持。被告夏琦锐应按上述约定的利率向原告支付逾期利息（以借款本金550000元为基数，从2020年2月21日起按贷款年利率10.2705%的基础上上浮40%即年利率14.3787%计算至还清款之日止）。关于抵押担保问题，抵押人夏艇及抵押物共有人欧红涛在《抵押担保合同》及《抵押物清单》签名确认，约定以抵押物[登记在被告夏艇名下位于河源市源城镇下角竹园开发区***第4户房产（证号：粤房地证字第0022835号）]为：粤房地证字第**围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），并办理了抵押担保手续，该抵押担保有效。原告依法享有对抵押房产的抵押权，被告夏艇、欧红涛应以抵押物在其担保范围内承担担保责任，故对原告关于在抵押担保范围内对抵押人提供的抵押物在折价或者拍卖、变卖价款优先受偿的主张，本院予以支持。被告夏琦锐、夏艇、欧红涛经传票传唤，未到庭参加诉讼，不影响案件的审理，可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告夏琦锐应于本判决生效之日起十日内偿还原告广东东源农村商业银行股份有限公司借款本金550000元、利息297725.2元及逾期利息（以借款本金550000元为基数，从2020年2月21日起按贷款年利率10.2705%的基础上上浮40%即年利率14.3787%计算至还清款之日止）；二、如被告夏琦锐未在上述期限内向原告广东东源农村商业银行股份有限公司履行第一项判决所确定的债务，则原告广东东源农村商业银行股份有限公司在抵押担保范围内对被告夏艇、欧红涛提供的抵押物[登记在被告夏艇名下位于河源市源城镇下角竹园开发区***第4户房产（证号：粤房地证字第0022835号）]折价或者拍卖、：粤房地证字第**iv>如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6139元（按简易程序收取）及保全费4870元，由被告夏琦锐、夏艇、欧红涛共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  李衍军二〇二〇年四月二十二日黄丽静书记员古思维