广东省河源市源城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1602民初515号原告：广发银行股份有限公司河源分行，统一社会信用代码914×××××××××××223W，住所地：广东省河源市××××××××××××××××××××。负责人：赖建雄，行长。委托代理人：潘英豪、刘海琳，广东卓献律师事务所律师。被告：陈锦活，男,身份证号码441××××××××××××417，住广东省和平县××××××××××××××。被告：陈依红，女,身份证号码441××××××××××××526，住广东省和平县××××××××××××××××。原告广发银行股份有限公司河源分行诉被告陈锦活、陈依红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司河源分行的委托代理人潘英豪，被告陈锦活到庭参加诉讼，被告陈依红经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年11月21日，被告陈锦活向原告申办个人信用贷款，并与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，被告陈依红具有共同举债的合意且在合同即申请表上签名确认。合同主要条款：1、被告陈锦活此次的贷款授信额度为500000元，额度有效期限自2014年11月26日起至2019年11月26日止，贷款用途为经营周转，还款方式是每月等额本息，贷款月利率为1.34%，合同有效期内合同利率不变；2、未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收30%；3、被告陈锦活未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，即构成违约，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，并要求被告陈锦活立即归还借款本息及相关费用；4、在授信额度范围及有效期内，被告陈锦活可以循环使用该额度并可以通过电子渠道办理自助发放贷款，单笔贷款进行正常扣款或提前还款后可恢复相应授信额度。合同签订后，原告依约为被告陈锦活办理了具有500000元循环额度的生意人卡。尔后，被告陈锦活在额度范围内通过电子渠道自主出账使用额度贷款。目前为止，未结清的贷款有9笔，合计出账金额为626100元。原告依约向被告陈锦活发放贷款，但被告陈锦活未按合同约定按时足额偿还借款本息，截至2019年10月15日，被告陈锦活仍欠借款本金303740.57元，利息、罚息、复利共32015.91元，本息合计335756.48元。被告陈锦活的行为已构成违约，原告依约有权收回全部的贷款本息，要求被告陈锦活支付逾期利息、复利，并要求其依约支付原告为实现债权而产生的费用。被告陈依红系被告陈锦活的妻子，被告陈锦活的上述债务形成于与被告陈依红婚姻关系存续期间，且被告陈依红认可被告陈锦活的上述举债行为并在有关材料上予以签字确认足以证明两被告具有共同举债的合意。依据《婚姻法》解释（二）24条规定及最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，上述债务依法属于两被告的共同债务，应当由两被告共同清偿。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判令：一、两被告共同向原告偿还贷款本金303740.57元，利息、罚息、复利32015.91元（利息、罚息、复利暂计算至2019年10月15日，实际应以拖欠的本金、结欠的利息为基数按罚息利率即月利率1.742%分别计付逾期利息、复利至款项还清之日）；二、本案的诉讼费用由二被告共同承担。原告对其起诉事实提供的证据有：1、原告营业执照及法定代表人身份证明、法定代表人身份证；2、被告身份证、结婚证；3、生意人卡（生意红）申请表；4、个人信用贷款核准通知书；5、账户交易历史；6、广发银行个人对账单。被告陈锦活答辩称：没有意见，借款是事实。被告陈锦活未提供证据。被告陈依红未答辩，未提供证据。本院查明：2014年11月21日，被告陈锦活向原告申请个人信用贷款，并在原告提供的《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号：125******472）上的“借款人签名”处签名并确认：“本人现已充分了解本文件所有条款的含义。因而经过谨慎考虑，本人同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明。本人若违反上述条款及声明，愿意按照法律法规规定、个人信用贷款合同的约定承担相应责任。”被告陈依红在“借款人配偶签名”处签名确认。后被告陈锦活与原告签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号均为：125******472），约定被告陈锦活贷款的授信额度为人民币500000元，额度有效期限自2014年11月26日起至2019年11月26日止，贷款月利率为固定利率1.34%，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息还款法。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款后，被告陈锦活自2019年3月15日开始未足额偿还贷款本息，目前尚未结清的贷款有9笔。截止至2019年10月15日，仍欠原告贷款本金303740.57元，利息、罚息、复利32015.91元。原告多次追偿欠款无果后，于2020年2月26日向本院提起诉讼。另查明：被告陈锦活与被告陈依红于2005年7月4日登记结婚。本院认为：原告与被告陈锦活签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，是双方的真实意思表示，不违反法律的规定，应合法有效。被告陈锦活没有按照约定偿还借款，属于违约行为，原告请求被告陈锦活偿还借款本息，符合法律的规定，本院予以支持。根据原告提供的证据证实，被告陈锦活截止至2019年10月15日仍欠原告贷款本金303740.57元，利息、罚息、复利32015.91元，本院予以确认。被告陈锦活应予清偿。上述借款发生在被告陈依红与被告陈锦活夫妻关系存续期间，被告陈依红亦在《生意人卡（生意红）申请表》上的“借款人配偶”处签名确认，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，上述借款为被告陈依红与被告陈锦活的夫妻共同债务。原告要求两被告共同偿还上述借款本息，符合法律规定，本院予以支持。被告陈依红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈锦活、陈依红在本判决发生法律效力后十日内偿还原告广发银行股份有限公司河源分行借款本金303740.57元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方法：截止至2019年10月15日的利息、罚息、复利32015.91元；从2019年10月16日起的利息、罚息、复利以303740.57元为基数依照《生意人卡（生意红）申请表》的约定计算）。如果未按照本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6336元，由被告陈锦活、陈依红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  邓春兰人民陪审员  李 军人民陪审员  李 丽二〇二〇年四月二十一日书 记 员  潘思余