河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1391民初598号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行，住所地南阳市独山大道与两相路交叉口西南角，统一社会信用代码91411300670064708W。法定代表人：李广增，任该行行长职务。委托诉讼代理人：王玉国，河南天时达律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：方志香，女，汉族，1962年8月4日出生，住址：河南省新野县，系借款人彭冬洋的母亲。委托诉讼代理人：彭冬梅,女,汉族1983年10月5日出生，住河南省新野县。系方志香女儿，委托代理权限为特别授权。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行（以下简称原告邮政储蓄南阳市分行）与被告方志香金融借款合同纠纷一案,本院于2020年3月24日立案后，依法由审判员雷川适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄南阳市分行委托诉讼代理人王玉国到庭参加诉讼，被告方志香的委托诉讼代理人彭冬梅到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮政储蓄南阳市分行向本院提出诉讼请求,请求依法判令:被告方志香在继承彭冬洋的遗产范围内偿还原告邮政储蓄南阳市分行借款本金458857.86元，逾期利率按年利率8.281%计算至被告借款本息结清之日止，利息及罚息暂定4284.85元（计算至2019年9月25日）；2、原告邮政储蓄南阳市分行对借款人彭冬洋（彭冬洋于2019年8月20日因病去世，需要被告配合处理）抵押的位于南阳市卧龙区车站街道办事处车站社区淅川县政府驻南阳办事处14幢1单元201室的房产（抵押证号：豫2019南阳市不动产权第0017743号）在上述债权及案件受理费、保全费、律师费范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费、律师费等费用由被告方志香承担。事实理由：2019年6月13日，原告邮政储蓄南阳市分行与借款人彭冬洋经协商一致签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定借款人彭冬洋向原告邮政储蓄南阳市分行借款46万元用于购买房屋，约定年利率6.37%，逾期利率为年利率8.281%，期限为18年。借款人彭冬洋自愿以其所有的位于南阳市卧龙区车站街道办事处车站社区淅川县政府驻南阳办事处14幢1单元201室的房产（房产证号：豫2019南阳市不动产权第0017743号）为其向原告邮政储蓄南阳市分行的借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告邮政储蓄南阳市分行取得他项权利证书（抵押证号：豫2019南阳市不动产权第0017743号），对该房产享有优先受偿权。2019年7月2日，借款人彭冬洋向原告邮政储蓄南阳市分行出具了《个人贷款（手工）借据》，原告邮政储蓄南阳市分行按约定向借款人彭冬洋支付了贷款46万元，履行了发放贷款义务。原告邮政储蓄南阳市分行发放贷款后，借款人彭冬洋能够依照合同的约定及时偿还贷款本息，但自2019年8月20日借款人彭冬洋去世后，该笔贷款本息开始逾期，期间原、被告双方没有找到妥善的解决方法，因而原告邮政储蓄南阳市分行依据《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条的约定决定宣布已经发放的贷款到期。原告邮政储蓄南阳市分行认为，被告方志香作为彭冬洋的法定继承人，应在继承彭冬洋遗产范围内偿还上述债务。同时，原告邮政储蓄南阳市分行有权要求对抵押物优先受偿。为了维护法律的权威和原告邮政储蓄南阳市分行方的合法权益，特向贵院起诉，望人民法院判如所请。被告方志香辩称，对借款事实及原告诉请无异议，愿意集成借款人彭冬洋的遗产。经原、被告双方举证、质证及庭审陈述,本院认定以下案件事实：2019年6月13日，原告邮政储蓄南阳市分行(贷款人)与借款人彭冬洋（借款人）经协商一致，双方签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，该合同第二部分专属条款约定：第二条贷款种类和金额，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放购置住房贷款，金额为46万元。第三条贷款用途，本合同项下贷款仅用于购买坐落于南阳市卧龙区车站街道办事处车站社区淅川县政府驻南阳办事处14幢1单元201室的房屋，建筑面积106.5平米。第三条贷款期限，本合同项下贷款期限为216个月。实际放款日与到期日以借据为准（自2019年6月13日至2037年6月13日）。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。该合同第一部分通用条款约定第十一条罚息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的加收50%）确定。第十二条违约及违约责任，借款人死亡或者被宣告死亡、失踪或被宣告失踪，或者成为限制民事行为能力人或丧失民事行为能力，而无继承人、受赠人、监护人或财产代管人，或其继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人拒绝代借款人履行本合同项下义务。第十四条扣款，借款人未按照约定偿还到期（包括被宣布提前到期）贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金或其他费用的，贷款人有权从借款人开设在中国邮政储蓄银行及其分支机构的所有账户中扣收相应款项用以清偿。第十五条费用，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险、评估费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，有借款人承担，合同购房另有约定的除外。第十六条抵押物，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押物共有人同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及相关的法律责任。第十七条抵押担保范围，抵押担保范围包括：借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、公证费用、执行费用等）；借款人在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项；贷款人为实现本合同项下的抵押权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、公证费用、执行费用等）；抵押人在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项。第三十七条通知，本合同各方一致同意，双方联系方式均以本合同专属条款第一条中记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达；借款人对预留的地址、联系方式和工作单位等个人信息的真实性负责，该等信息视为可直接送达或通知至借款人本人；发生下列情形之一，借款人和担保人应当立即通知贷款人：37.4.3地址、联系方式、工作单位发生变更。2019年6月13日，借款人彭冬洋将房产（位于南阳市卧龙区车站街道办事处车站社区淅川县政府驻南阳办事处14幢1单元201室，房产证号：豫2019南阳市不动产证明第0017743号）抵押给原告邮政储蓄南阳市分行，并于2019年6月25日在南阳市自然资源和规划局局办理了抵押登记，原告邮政储蓄南阳市分行取得他项权利证书（证号：豫2019南阳市不动产证明第001342号）。2019年7月2日，借款人彭冬洋向原告邮政储蓄南阳市分行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定：借款金额46万元，借款期限为216个月，自2019年7月2日至2037年7月2日，年利率为6.37%，逾期利率为8.281%。原告邮政储蓄南阳市分行依借款合同向借款人彭冬洋履行了发放贷款的义务。自2019年8月20日借款人彭冬洋因病去世该笔借款开始逾期。鉴于上述违约情形，原告邮政储蓄南阳市分行依据双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条的规定，决定终止该合同的执行，截止2019年9月25日被告方志香下欠本金458857.86元,下欠利息及罚息4284.85元。原告邮政储蓄南阳市分行要求彭冬洋的法定继承人即本案被告方志香承担还款责任。被告方志香与借款人彭冬洋是母子关系，系借款人彭冬洋唯一第一顺序遗产继承人，且被告方志香表示继承借款人彭冬洋的全部遗产。另查，2019年10月10日原告邮政储蓄南阳市分行与河南天时达律师事务所签订了委托代理合同，河南天时达律师事务所就本案指派王玉国律师作为原告邮政储蓄南阳市分行的委托诉讼代理人参加诉讼活动，并收取代理费5000元。本院认为:原告邮储银行南阳市分行与借款人彭冬洋于2019年6月13日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》为双方当事人的真实意思表示,且合同内容符合法律规定，该借款及担保合同合法有效,受法律保护。原、被告双方均应依照合同约定履行。原告邮政储蓄南阳市分行按合同约定拨付了借款,履行了合同义务,借款人彭冬洋起初还能按时还款，但自2019年8月20日彭冬洋去世后,借款人彭冬洋开始逾期,且已经连续三个月逾期未还款，严重影响原告邮政储蓄南阳市分行债权的实现。被告方志香系借款人彭冬洋唯一第一顺序遗产继承人，且表示继承借款人彭冬洋的全部遗产，故被告方志香应当在继承借款人彭冬洋的遗产范围内承担偿还借款的责任。原告邮政储蓄南阳市分行要求被告方志香在继承借款人彭冬洋的遗产范围内立即清偿下欠全部贷款本金458857.86元,利息及罚息4284.85元，并自2019年9月25日起按照年利率8.281%逾期利息至借款本息结清之日止的诉请请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对于原告邮政储蓄南阳市分行要求被告方志香承担律师费5000元的请求,因借款人彭冬洋与原告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中约定借款人彭冬洋如若存在违约行为,则应当承担原告实现债权所产生的律师费等费用。原告邮政储蓄南阳市分行提供了与河南天时达律师事务所《委托代理合同》及河南天时达律师事务所开具的增值税发票,该费用本院予以确认，并予以支持。关于原告邮政储蓄南阳市分行要求确认其对借款人彭冬洋所有的位于南阳市卧龙区车站街道办事处车站社区淅川县政府驻南阳办事处14幢1单元201室抵押房屋（房产证号：豫2019南阳市不动产证明第0017743号）在上述债权及案件受理费、保全费、律师费范围内享有优先受偿权的诉讼请求，因借款人彭冬洋以其所有的房屋为贷款设定抵押,系其真实意思表示,依据《中华人民共和国担保法》第四十一条规定,当事人以城市房地产等建筑物抵押的,应当办理抵押物登记,抵押合同自登记之日起生效。2019年6月25日,原告邮政储蓄南阳市分行与借款人彭冬洋在南阳市房地产管理局办理了抵押登记,故原告邮政储蓄南阳市分行对借款人彭冬洋所有的位于南阳市卧龙区车站街道办事处车站社区淅川县政府驻南阳办事处14幢1单元201室（房产证号：豫2019南阳市不动产证明第0017743号）抵押房屋的抵押权合法有效。被告方志香作为彭冬洋的遗产继承人，也未能偿还到期本息的违约行为,损害了原告的合法利益,故原告邮政储蓄南阳市分行依法对该抵押房屋的折价、变卖或者拍卖价款在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条,第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，之规定,判决如下:一、本判决生效后十日内，被告方志香在继承借款人彭冬洋的遗产范围内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行借款本金458857.86元及利息(截止到2019年9月25日应付利息、罚息共计4284.85元，并自2019年9月26日起按年利率8.281%计付利息、罚息至借款付清之日止)。二、本判决生效后十日内，被告方志香在继承借款人彭冬洋的遗产范围内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行律师费5000元。三、若被告方志香不能偿还上述第一、二项确定债务,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行有权申请人民法院拍卖、变卖本案抵押房产（南阳市卧龙区车站街道办事处车站社区淅川县政府驻南阳办事处14幢1单元201室，房产证号为豫2019南阳市不动产证明第0013421号）,在债务范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行其他诉讼请求。案件受理费8248元,减半收取4124元，由被告方志香负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,预交上诉费,上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 雷 川二〇二〇年四月二十一日书记员 王阳萍