广东省东源县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1625民初367号原告：广东东源农村商业银行股份有限公司，地址：东源县*********，统一社会信用代码：914416********0189。法定代表人：罗某1。委托诉讼代理人：陈伟立，该公司员工。委托诉讼代理人：黄辉宇，该公司员工。被告：李宪波，男，汉族，1977年10月14日出生，住广东省河源市源城区上城县*****风尚雅景商住小区A-903号，身份证号码：441************917。被告：戴润红，女，汉族，1978年1月7日，住广东省河源市源城区上城县*****风尚雅景商住小区A-903号，身份证号码：441************424。原告广东东源农村商业银行股份有限公司诉被告李宪波、戴润红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广东东源农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈伟立到庭参加了诉讼，被告李宪波、戴润红经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东东源农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金177738.78元及支付拖欠的利息（计至2020年2月20日止仍欠利息17191.89元），2020年2月21日之后按合同约定的方式（实行一年一定）计算至还清款之日止；2.判令原告对被告李宪波、戴润红共有的登记在李宪波名下的位于河源市源城区上城县*****风尚雅景商住小区A-903号（证号：粤房地权证河字第**、粤（2016）河源市不动产证明第0200014064号）。在价值范围内对上述借款本息享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用由两被告承担。庭审变更第一项诉讼请求为：判令两被告向原告偿还借款本金177738.78元及支付拖欠的利息（计至2020年2月20日止仍欠期限内本金16378.55元、期限内利息15954.74元、逾期利息1237.15元），2020年2月21日之后按合同约定的方式（借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上确定年利率计算至还清款之日止）。事实与理由：2013年3月7日，原、被告双方签订了《个人购房按揭贷款合同》，约定被告向原告按揭贷款本金21万元，借款期限20年，并对按揭贷款利息、逾期利息、罚息等做了约定，采取每月20日为还款日。被告李宪波、戴红润在《个人购房按揭贷款合同》尾页借款人栏签字确认按揭贷款合同内容。同日，二被告通过出具承诺书的形式向原告表示愿意以其名下位于河源市源城区上城县*****风尚雅景商住小区A栋903房（证号：粤房地权证河字第：粤房地权证河字第**贷款提供抵押担保，合同约定了抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金及为实现债权而发生的一切费用，随后，原告依法办理了抵押登记手续，并取得不动产登记证明。原告依照被告的提款申请于2013年3月21日向被告发放按揭贷款21万元，被告在《借款借据》及《提款申请书》上予以签章确认，对按揭贷款21万元、支付情况等内容进行确认。至此，原告已依约履行了合同义务。综上所述，被告向原告借款的事实清楚，证据充分，被告理应依法偿还拖欠原告的借款本金177738.78元及相应利息，且应按《个人购房按揭贷款合同》约定承担原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、保全费、执行费等费用。被告自愿以其名下房产为其上述借款作担保，原告也依法办理了抵押登记手续，原告依法在抵押物的价值范围内享有优先受偿权。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告李宪波、戴润红未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内向本院提交答辩意见及证据。本院经审理查明事实如下：被告李宪波、戴润红系夫妻关系。2013年3月6日，二被告出具《承诺书》及《抵押声明书》，承诺将位于河源市源城区上城县*****风尚雅景商住小区A-903号的房产作为向原告贷款21万元的抵押担保，抵押担保的范围包括本抵押项下的贷款本息及实现债权的全部费用。二被告在《抵押（质押）物品清单》上签名按指印。2013年3月7日，被告李宪波作为借款人与原告广东东源农村商业银行股份有限公司（原名东源县**信用合作联社）作为贷款人签订《个人购房按揭贷款合同》【编号：东农信（2012）个房贷字第0572号】，合同第二条第1款约定“借款用于借款人购买位于河源市源城区上城县*****风尚雅景商住小区A-903号的房产”；第四条第1款约定“借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮0%，据此确定年利率为6.550%”及第3款约定“基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率”；第六条第2款约定“借款直接划入售房人河源市红光建筑装饰工艺有限公司的账户（开户行东源县**信用合作联社；账号800***********945）”；第十五条（一）抵押物第1款约定“抵押人自愿以其所购买的本合同第二条所述房产（详见编号2012-0572的《抵押物品清单》）作为抵押物为借款人履行本合同向贷款人提供抵押担保，由贷款人作为抵押权人享有第一顺位优先受偿权”及（三）抵押担保范围第1款约定“本合同抵押担保的范围为：本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）”；第十八条第1款约定“发生下列事项之一时，即构成借款人在本合同项下的违约：……（3）借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项；……”及第2款约定“借款人出现本条第1款规定的任一违约事项，贷款人有权（但非必须）分别或同时采取下列一项或多项措施：……（3）宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；……（7）借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日计收利息；（8）借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日计收复利；……”被告戴润红在合同尾页抵押人处签名按指印。2013年3月11日，上述抵押物办理了抵押权登记。依原告广东东源农村商业银行股份有限公司的申请，本院于2020年3月25日作出（2020）粤1625民初367号《民事裁定书》，裁定查封上述抵押物。2013年3月21日，原告根据《提款申请表》依约向被告李宪波指定账户发放贷款210000元，并出具《借款借据》，载明借款利率为6.55%，借款日期2013年3月21日，到期日期2033年3月7日，被告李宪波在该《借款借据》上签名确认。后被告未按时足额偿还借款本息，截至2020年2月20日，拖欠借款本金177738.78元、期内利息15954.74元、本金罚息1237.15元。上述事实有原告提供营业执照、法定代表人证明书及身份证、李宪波、戴润红身份证及结婚证、申请书、个人购房按揭贷款合同、承诺书、抵押人声明书、抵押物品清单、房地产权证、房地产他项权证、房地产预告登记证明、提款申请表、借款借据、律师函、借款逾期未还款明细及开庭笔录等予以证实，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，本案为借款合同纠纷。被告李宪波、戴润红经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告广东东源农村商业银行股份有限公司与被告李宪波签订的《个人购房按揭贷款合同》是原、被告双方真实意思表示，不违背相关法律、法规的规定，系合法有效的合同，双方均应依照合同全面履行各自义务。关于借款本金及利息问题，原告依照合同约定向被告李宪波发放了合同项下的借款本金210000元，被告李宪波亦应按合同约定及时足额偿还借款本息。上述借款本金虽尚未到期，但被告李宪波未按合同约定偿还借款本息，构成违约，故根据双方签订的贷款合同的约定，原告有权宣布借款提前到期，根据原告提交的证据证实，截至2020年2月20日，被告李宪波尚欠原告《个人购房按揭贷款合同》借款本金177738.78元及利息171917.89元（包括期内利息15954.74元，逾期利息1237.15元），被告李宪波应予偿还。因此，原告要求被告李宪波偿还借款本金177738.78元及利息17191.89元，本院予以支持。关于逾期利息问题，原告和被告李宪波签订的《个人购房按揭贷款合同》约定了借期利率及违约责任，且该约定未违反法律、行政法规的强制性规定，符合《中国人民银行人民币利率管理规定》的要求，被告李宪波应承担逾期还款违约责任，故对原告关于被告李宪波自2020年2月21日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上确定年利率计算至还清款之日止支付逾期利息的主张，本院予以支持。关于抵押担保问题，被告李宪波以位于河源市源城区上城县*****风尚雅景商住小区A-903号的房产（粤房地权证河字第**00029221号）作为本案《个人购房按揭贷款合同》借款的抵押物，并办理了抵押权登记，根据双方签订的贷款合同及法律规定，原告依法享有对抵押房产的抵押权。被告李宪波未能按时偿还所欠原告债务，原告有权折价或拍卖、变卖上述抵押物以清偿上述《个人购房按揭贷款合同》的债务，并就所得价款优先受偿。因此，原告关于对《个人购房按揭贷款合同》项下的债权主张行使抵押权的诉求，有相应的事实及法律依据，本院予以支持。关于戴润红是否在本案承担责任问题，本院认为，原告与被告李宪波签订的《个人购房按揭贷款合同》所产生的合同关系，发生在李宪波、戴润红的婚姻关系存续期间，所借款项亦为家庭购买房产所用，且被告戴润红亦在上述贷款合同抵押人处签名确认，二被告亦共同出具了《承诺书》及《抵押声明书》对抵押事实进行确认，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，原告与被告李宪波签订的《个人购房按揭贷款合同》的贷款本息属于李宪波、戴润红的夫妻共同债务，应由李宪波、戴润红共同偿还。被告李宪波、戴润红经传票传唤，未到庭参加诉讼，不影响案件的审理，可依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李宪波、戴润红于本判决生效之日起十日内偿还原告广东东源农村商业银行股份有限公司借款本金177738.78元、利息17191.89元及逾期利息（以借款本金177738.78元为基数，自2020年2月21日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上确定年利率计算至还清款之日止）；二、如被告李宪波、戴润红未在上述期限内向原告广东东源农村商业银行股份有限公司履行第一项判决所确定的债务，则原告广东东源农村商业银行股份有限公司在抵押担保范围内对被告李宪波、戴润红提供的抵押物[河源市源城区上城县*****风尚雅景商住小区A-903号的房产（粤房地权证河字第**00029221号）]折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2099元（按简易程序收取）及保全费1570元，由被告李宪波、戴润红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 员 李衍军年四月二十二日法官助理 黄    丽    静书 记 员 古    思    维