贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初1515号原告贵阳农村商业银行股份有限公司东山支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区仙人洞路**。负责人：金琪。委托诉讼代理人叶凌霄、穆德胜（实习），贵州公达律师事务所律师。被告杨罡，男，1986年12月31日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告杨明，男，1955年5月19日出生，汉族，住址同上。被告高楠，女，1985年8月28日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原告贵阳农村商业银行股份有限公司东山支行诉被告杨罡、杨明、高楠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人叶凌霄到庭参加了诉讼，被告杨罡、杨明、高楠、经本院合法传唤后无正当理由拒不到到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2016年7月14日，原告贵阳农村商业银行股份有限公司东山支行与被告杨罡签订了《个人借款合同》，约定由原告向被告杨罡发放借款30万元用于房屋装修。借款期限36个月，贷款利率按月利率6.8‰（固定利率），按季结算利息分期还本，结息日为每季末月的第20日。担保方式抵押担保。贷款逾期罚息利率按贷款利率基础上加收50%。被告若违反本合同第十条规定的义务，原告有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用，并应按借款本金的5‰收取违约金。被告方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用（被告高楠于2016年7月11日向原告出具共同债务确认书，确认涉案借款为其与杨罡的夫妻共同债务，由其本人与被告杨罡共同偿还并承担连带责任）。2016年7月14日，被告杨明与原告签订《抵押合同》，约定被告杨明以其所拥有的位于云岩区房屋对其案涉借款提供抵押担保，抵押担保范围为上述借款合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现抵押权的费用，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约发放了贷款。但被告未按期还本付息，已构成违约，原告为维护自身合法权益，遂诉至本院，请求判令：一、被告杨罡偿还原告借款本金30万元及截止至2019年12月30日的欠付利息2282.26元、复利311.66元、罚息15402元，并支付自2019年12月31日起以实际欠付本金为基数按年利率标准计算至借款本金清偿之止的罚息，同时计算复利；二、被告杨罡向原告支付逾期还款违约金1500元、及原告为实现债权而产生的律师费15974.80元；三、原告对被告杨明提供的位于云岩区（产权证号：01××**）的抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告高楠在夫妻共同债务范围内对上述债务及相关费用承担连带清偿责任；五、本案诉讼费、保全费、公告费由被告负担。被告杨罡、杨明、高楠未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据。经审理查明：2016年7月14日，原告作为贷款人（乙方），被告杨罡作为借款人（甲方），双方共同签订编号为筑农商（东山支行）2016年个贷字08001号《个人借款合同》，主要约定：1、借款30万元用于房屋装修，借款期限36个月，实际放款日和到期日以借款借据为准；2、贷款利率为固定利率月利率6.8‰。甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%；3、本合同项下贷款按季结息，结息日为每季末月的第20日。还款按月还款，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的20日，还款方式为按季付息分期还本付息；4、甲方未按期归还债务本息即构成违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还到期及未到期债务的本金、利息及费用，按贷款本金的5‰向甲方收取违约金。借款到期前，未按时还清利息的，按贷款利率和结息方式计收复利，借款逾期后，对未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；5、甲方违约致使贷款采取诉讼等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、律师费等实现债权的费用。被告高楠于2016年7月11日向原告出具《共同债务确认书》，确认涉案借款为其与杨罡的夫妻共同债务，由其本人与被告杨罡共同偿还并承担连带责任。2016年7月14日，被告杨明作为抵押人（甲方），原告作为抵押权人（乙方），共同签订筑农商（东山支行）2016年抵贷字08001号《抵押合同》，主要约定：1、为确保杨罡（债务人）与乙方签订的编号为筑农商（东山支行）2016年个贷字08001号《个人借款合同》（主合同）的履行，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保；2、抵押担保范围为债权本金人民币30万元及利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；3、抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止；4、抵押物为被告杨明名下位于云岩区房屋（筑房权证云岩字第**）。上述抵押财产共有人杨友琴承诺同意上述抵押担保事宜。合同签订后，原、被告就上述房屋办理了抵押登记，取得黔（2016）云岩区不动产证明第0047686号不动产登记证明。2016年8月3日，原告向杨罡发放了借款30万元。杨罡向原告出具借款借据载明借款30万元，借款日期为2016年8月3日，到期日为2019年8月2日。后在合同履行过程中，被告杨罡未按约定偿还贷款，原告主张截止借款到期日即2019年8月2日，被告杨罡尚欠贷款本金30万元、借期内正常利息2282.26元、复利0元；还主张截止2019年12月30日（起诉之日），被告杨罡尚欠原告本金30万元、利息借期内正常利息2282.26元、罚息15402元、复利311.66元。原告主张为实现本案债权支付律师费15974.80元，并提供《委托代理合同》、5000元进账单及律师费发票各一份。上述事实，有原告的陈述及原告提交的《个人借款合同》、《借款借据》、《抵押合同》、流水清单、利息清单表等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告杨罡签订的《个人借款合同》、原告与被告杨明签订的《抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，原告已向被告杨罡发放借款30万元，被告杨罡未按约定支付利息，在借款到期后未能清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告有权要求被告杨罡立即偿付剩余借款本息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。关于被告杨罡的欠款情况，经本院核实，原告主张截止借款到期日即2019年8月2日，被告杨罡尚欠贷款本金30万元、借期内正常利息2282.26元、复利0元，本院予以确认，之后仅产生罚息和复利，截止至2019年12月30日的罚息为15300元（本金30万元×罚息月利率10.2‰／30天×150天＝15300元），复利为116.40元（利息2282.26元×罚息月利率10.2‰／30天×150天＝116.40元），本院在此范围内予以支持。2019年12月30日以后的罚息未还本金30万元为基数、复利以未元还利息2282.26元为基数，分别按罚息月利率10.2‰计算至本息付清之日止。关于原告要求被告杨罡支付违约金1500元的诉请，因原、被告已在《个人借款合同》中对违约金的支付进行了约定，现被告杨罡未按约定偿还借款已构成违约，根据合同约定应按贷款本金5‰向原告支付违约金即1500元，故原告该项诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。对于原告主张律师费15974.80元，原告提交了委托代理合同及付费进账单和发票证实原告为实现债权委托了代理律师，并已实际支付5000元，故本院判令被告向原告支付为实现债权而产生的律师费5000元。被告高楠向原告出具《共同债务确认书》，确认涉案借款为其与杨罡的夫妻共同债务，由其本人与被告杨罡共同偿还并承担连带责任，故被告高楠对杨罡上述债务承担共同还款责任。被告杨明自愿提供其名下位云岩区房屋（筑房房权证云岩字第**）为涉案借款的抵押担保，现杨罡未按约定履行还款义务，已构成违约，根据双方签订的《抵押合同》，原告有权对该房屋享有抵押权，并对折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权数额内享有优先受偿权。对于未实际发生的费用，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨罡于本判决生效之日起十五日内偿还原告贵阳农村商业银行股份有限公司东山支行借款本金人民币300000元、利息人民币2282.26元、罚息人民币15300元、复利人民币116.40元（本金、利息、罚息、复利均暂计算至2019年12月30日，之后的罚息以未还本金300000元为基数按罚息月利率10.2‰计算至全部本金还清之日止；复利以未还利息2282.26元为基数按罚息月利率10.2‰计算至利息付清之日止）；二、被告杨罡于本判决生效之日起十日内支付原告贵阳农村商业银行股份有限公司东山支行逾期还款违约金人民币1500元及律师费人民币5000元；三、被告高楠对被告杨罡上述债务承担共同还款责任；四、原告贵阳农村商业银行股份有限公司东山支行对被告杨明名下位于云岩区房屋享有抵押权，并对该房屋在折价或拍卖、变卖所得价款后在上述债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告贵阳农村商业银行股份有限公司东山支行其余诉讼请求。案件受理费6332元，减半收取3166元，由原告负担85元，由三被告共同负担3081元及保全费2197元（该款原告已预交，三被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  袁琴二〇二〇年四月十七日法官助理杨韵雯书记员颜文权