贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0111民初4751号原告：贵州花溪农村商业银行股份有限公司（以下简称花溪农商行），住所地贵州省贵阳市花溪区清溪路**。法定代表人：吴勇，系该公司董事长。委托诉讼代理人：苏苗苗，贵州久同律师事务所律师，执业证号15201201811059699，特别代理。委托诉讼代理人：江滋锟，男，公司员工，特别代理。被告：贵州铭星房地产开发有限公司（以下简称铭星房开公司），住，住所地贵州省贵阳市花溪区甲秀南路花溪国宾大道丁字路口南侧（花溪大寨村）/div>法定代表人：王清，系该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：彭蓉玲，女，公司员工，特别代理。被告：何永祥，男，1979年4月8日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。被告：裘敏，女，1997年5月15日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司与被告贵州铭星房地产开发有限公司、何永祥、裘敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告花溪农商行委托诉讼代理人苏苗苗、江滋锟，被告铭星房开公司委托诉讼代理人彭蓉玲、被告裘敏到庭参加了诉讼，被告何永祥经本院合法传唤未到庭参加诉讼。当事人申请庭外和解，相应审限依法扣除。本案现已审理终结。原告花溪农商行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告裘敏、何永祥偿还原告借款本金741921.98元及截止至2019年3月21日的欠付利息17804.27元、复利280.59元、罚息329.8元，并支付自2019年3月22日起以实际欠付本金为基数按月利率4.6395‰标准计算至借款本金清偿之止的罚息，同时计算复利，并支付自起诉之日起至本息清偿完毕之日止以实际欠付本金为基数按月利率6.9589‰的标准计算至借款本金清偿之止的罚息，同时计算复利；2.判令被告裘敏、何永祥向原告支付自2018年9月21日起至本息还清之日止以拖欠的分期还款额为基数按每日万分之五的违约金率的标准计算至借款本息清偿之止的违约金，并承担原告为实现债权支付的律师费人民币10000元；3.依法判决确认原告就花溪区甲秀南路花溪段溪山御景7幢1单元6层1号房屋的拍卖、变卖所得享有优先受偿权；4.判令被告贵州铭星房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5.案件受理费、保全费、公告费由三被告共同负担。事实及理由：2014年9月30日，经核准改制，原贵州花溪农村合作银行更名为贵州花溪农村商业银行股份有限公司，贵州花溪农村合作银行平桥分立处更名为贵州花溪农村商业银行股份有限公司平桥支行（以下简称花溪农商行平桥支行）。花溪农商行平桥支行作为花溪农商行的分支机构，不具有独立的法人资格，不具有独立的法人人格，其民事权利义务均应由花溪农商行承接。2013年6月9日，被告裘敏与花溪农商行平桥分理处签订《个人购房担保借款合同》，合同约定了借款的本金、借款期限、借款发放方式（银行以购房名义将借款支付给贵州铭星房地产开发有限公司）、借款担保、借款偿还方式、罚息、及复利计算方式、合同解除条件、管辖法院。另合同中约定裘敏以其购买的花溪区房屋为该笔债务向原告提供抵押担保，合同载明了担保范围、担保期限。2013年4月8日，被告裘敏、何永祥向花溪农商行出具《抵押借款共同还款责任承诺书》，承诺该借款系夫妻共同债务。合同签订后，双方依法办理预购商品房抵押权预告登记，原告发放了贷款。被告未按约定履行义务，严重违约。原告为维护自身合法权益向本院起诉。被告铭星房开公司辩称，要求按照合同履行。被告裘敏辩称，欠款情况属实，但是现在没有能力归还。被告何永祥未作答辩。原告花溪农商行向法院提交的证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明、被告裘敏、何永祥身份证复印件、铭星房开公司营业执照复印件；2、个人购房担保借款合同、预告抵押权证；3、借款借据、进账单；4、本息计算情况说明；5、委托代理合同、律师费用发票、支付凭证；本院经审理查明的事实如下：1.2013年6月9日，裘敏、铭星房开公司与原告下属平桥支行共同签订《个人购房担保借款合同》，约定：裘敏向原告借款90万元；用途为购买贵州铭星房地产开发有限公司—溪山御景7栋1单元6楼2号房屋；借款期限：2013年6月1日到2033年6月5日；贷款正常利息月利率4.6393‰，遇国家法定利率调整时于下年1月1日开始按相应档次执行新利率；铭星房开公司为连带保证人。2.贷款发放方式：原告下属平桥支行以购房款名义将借款支付给贵州铭星房地产开发有限公司。3.还款方式：每月20日前偿还当月本息，等额本息还款。4.罚息、复利、违约金：自贷款逾期之日起，罚息利率为在合同载明的利率水平上加收50%，同时计收复利；借款人未按合同约定的分期还款计划按时、足额归还贷款本息，借款人每拖欠一次，贷款人对拖欠的分期还款额和拖欠天数按每日万分之五的违约金率收取违约金。5.抵押担保：被告裘敏以其所有的花溪区房屋为该笔债务向原告提供抵押担保，担保范围包括贷款金额、利息（包括复息、罚息）、应支付的违约金、赔偿金、保管担保财产及原告为实现债权而发生的费用（包括处分抵押物的费用）；抵押担保的期限自购房办妥抵押登记之日起至担保的债权全部清偿之日起止。被告裘敏配合原告下属平桥支行对案涉贷款办理了预告抵押登记（相应证号为筑房预花溪字第××号），但至今未办理正式抵押权登记。被告铭星房开公司为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证担保范围包括合同项下的本金、利息（包括复息、罚息）以及原告实现债权的一切费用，保证期间为本合同债务履行期限届满之日后两年止。裘敏与何永祥系夫妻。2013年4月8日，裘敏、何永祥共同签订《抵押借款共同还款责任承诺书》，何永祥承诺对该笔贷款承担连带偿还责任。6.合同的解除：借款期间，被告连续三个付款期或在本合同期内累计六个月（包括计划还款当月）未偿还借款本息和相关费用的；借款期间，借款人未按期归还贷款本息，并自贷款人发出贷款催收通知书之日起30日以内（以挂号寄出时间为准）仍未清偿的；贷款人有权停止向借款人发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放的贷款本息，有权依法处分抵押物。7.被告裘敏自2018年9月21日起未按期偿还贷款本息，截至2019年3月21日贷款结欠金额本金741921.98元、利息17804.27元、罚息329.8元、复利280.59元。8.审理中，本院应原告申请查封了被告裘敏、何永祥、铭星房开公司价值共计776088.64元的财产。本院认为，原告为证明其诉请，已向本院提交了由被告裘敏与平桥支行签订的《个人购房借款担保合同》、借款借据、《抵押借款共同还款责任承诺书》等证据予以证实，上述合同系各方当事人真实意思表示，符合法律规定，且相互予以印证，本院予以确认其合法有效。合同签订后，平桥支行依约向被告裘敏发放贷款的义务，但被告裘敏未依照合同约定偿还本息，其行为已构成违约。截至2019年3月21日，裘敏未依约向原告偿还借款本息，尚欠原告本金741921.98元，利息、罚息、复利合计18414.66元，原告请求被告裘敏偿还借款本息，并支付违约金，符合法律规定，本院予以支持。原告诉请被告承担律师费缺乏依据，不予支持。关于原告要求对被告裘敏位于花溪区房屋享有优先受偿权的诉讼请求，因被告裘敏对该房屋办理的是预购商品房抵押权预告登记，未办理正式抵押权登记，原告对该房屋并没有取得抵押权，故对于原告诉请要求对该房屋的折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿的诉讼请求，无事实与法律依据，本院不予支持。关于原告起诉要求被告何永祥承担共同偿还责任的诉请，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”本案中，在被告裘敏、何永祥夫妻关系存续期间，被告裘敏向原告借款用于购买夫妻共同所有的位于花溪区房屋。因此，原告以该笔债务系被告裘敏、何永祥夫妻共同债务，要求其二人偿还的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告铭星房开公司作为保证人，已在《个人购房担保借款合同》签字盖章，承诺对被告的借款承担连带保证责任，且案涉房屋未办理正式抵押权登记手续，原告要求被告铭星房开公司对被告裘敏的上述债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院亦予以支持。被告铭星房开公司承担保证责任后，有权向被告裘敏、何永祥追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告裘敏、何永祥于本判决生效之日起三十日之内偿还原告借款本金741921.98元及截至2019年3月21日的欠付利息17804.27元、罚息329.8元、复利280.59元，并支付自2019年3月22日起以实际欠付本金为基数按《个人购房担保借款合同》标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息及复利；二、被告裘敏、何永祥于本判决生效之日起三十日内向原告支付自2018年9月21日起以拖欠的分期还款额为基数按每日万分之五的标准计算至借款本金清偿之日止的违约金；三、被告贵州铭星房地产开发有限公司对被告裘敏、何永祥的上述付款义务承担连带清偿责任；被告贵州铭星房地产开发有限公司承担付款责任后，有权向被告裘敏、何永祥追偿；四、驳回原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5752元（已减半收取），保全费4400元，合计10152元，由被告裘敏、何永祥、贵州铭星房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  马显丽二〇二〇年四月十四日书记员  罗星星