广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0422民初470号 原告：广西藤县桂银村镇银行股份有限公司，住所地藤县藤州镇藤州大道**,统一社会信用代码：91450400566776772T。 法定代表人：余旭临，男，董事长，1966年8月11日出生，住广西桂林市七星区。 委托诉讼代理人：钟健，广西信航律师事务所律师。 被告：易华键，男，1979年6月28日出生，汉族，广西苍梧县人，居民，住广西苍梧县。 被告：冼伟斌，男，1974年8月15日出生，汉族，广西苍梧县人，居民，住广西苍梧县。 被告：藤县胜裕汽车贸易有限公司，住所地广西藤县藤州，住所地广西藤县藤州镇杉木冲回建房**地91450422MA5K95NB32。 法定代表人：黄帆，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陆绍勇，该公司员工。 原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司（以下简称桂银公司）与被告易华键、冼伟斌、藤县胜裕汽车贸易有限公司（以下简称胜裕公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭审理本案。原告的委托诉讼代理人钟健,被告胜裕公司委托诉讼代理人陆绍勇到庭参加诉讼，被告易华键、冼伟斌未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂银公司向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告易华键、签订的《个人借款合同》；2、判令被告易华键偿还原告借款本金人民币178740.65元及利息(利息计算:按合同约定年利率5.2250%上浮50%即年利率7.8375%为计算标准计至实际还清之日止）；3、判令被告易华键承担原告为实现债权而支付的律师代理费2000元；4、判令被告藤县胜裕公司、冼伟斌对上述2-3项债务承担连带清偿责任；5、判决原告对被告易华键名下用于抵押担保的大众小型轿车(车辆识别代号/车架号为LFV2B2152H3178634)享有优先受偿权；6、判令被告承担本案的诉讼费。 事实和理由：2017年1月10日，原告与藤县圣海汽车贸易有限公司（以下简称圣海公司）签订《汽车消费贷款业务合作协议》,该协议约定原告向圣海公司推荐的购车客户发放汽车消费贷款，圣海公司对其推荐并经原告同意发放的汽车消费贷款承担连带保证责任。2019年8月30日，圣海公司变更为胜裕公司。2017年12月26日，被告易华健向被告圣海公司订购一台大众牌小型轿车，被告易华健因自有资金不足，经被告圣海公司推荐向原告申请汽车消费贷款，被告冼伟斌同意为被告易华健的借款提供保证，2018年1月17日，原告与被告易华健签订《个人借款合同》和《抵押合同》，《个人借款合同》约定原告向被告易华健发放汽车消费贷款197000元，贷款期限至2023年1月16日止，贷款年利率为5.225%，合同约定贷款期限内不调整利率，还款方式为按月等额本息；《抵押合同》约定被告易华健用其所购的大众牌小型轿车抵押给原告，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权的费用。同日，被告冼伟斌与原告签订《保证合同》，《保证合同》约定由被告冼伟斌为原告向被告易华健发放的贷款承担连带保证责任，保证范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权的费用。2018年1月2日，被告冼伟斌、圣海公司向原告分别出具《保证承诺书》，由上述二被告对被告易华健上述借款提供还款保证，直到还清为止。2018年1月17日，原告按照《个人借款合同》的约定向被告易华健发放贷款197000元，并根据《汽车消费贷款业务合作协议》和《个人借款合同》的约定，将贷款划至被告易华健帐户，后再划至被告圣海公司账户。2018年4月23日，原告与被告易华健到车辆管理部门办理车辆抵押登记。贷款发放后，被告易华健未按照《个人借款合同》的约定按时足额偿还原告贷款本息，截止2020年1月5日，被告易华健逾期贷款本金53513.54元。原告认为被告易华健未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已构成根本违约，根据《个人借款合同》第四条第4.3款的约定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”，因此，原告有权解除合同，并要求被告易华健归还全部贷款并计收罚息。被告冼伟斌、胜裕公司（原圣海公司）作为连带责任保证人，应当承担连带清偿责任。原告对被告易华健提供的抵押物大众牌小型轿车享有优先受偿权。根据《个人借款合同》、《保证合同》的约定，原告为实现债权而支付的律师费，应当由被告易华健被告冼伟斌、胜裕公司承担连带责任。请法院支持原告的诉讼请求。 原告为证实其主张，向本院提交了以下证据加以佐证：1、被告身份证，胜裕公司电脑咨询单及企业变更咨询单，证明被告的身份信息；2、借款申请书、个人借款合同，证明合同约定原告向被告易发放金额为197000元，期限为5年，年利率为5.2250%，还款方式为按月等额本息的汽车消费贷款以及被告冼未足额偿还贷款的违约责任；3、保证合同，证明被告冼伟被告易的贷款债务提供连带保证责任，保证范围为主债权、利息、罚息及实现债权的费用；4、业务担保合作协议、订车合同、保证承诺书，证明圣海公司（后变更为胜裕公司）为被告冼伟龙的贷款债务提供连带保证责任，保证范围为主债权、利息、罚息及实现债权的费用；5、抵押合同、机动车登记证书，证明被告易用其名下大众牌小型轿车抵押给原告，并办理抵押登记；6、贷款借据、业务受理专用凭证，证明原告向被告易支付汽车消费贷款197000元并划至被告圣海公司账户；7、承诺书，证明就借款发生纠纷后送达地址进行约定；8，委托代理合同，证明原告为实现债权委托广西新航律师事务所代位参加诉讼活动而支付律师代理费2000元。 被告易华健、冼伟斌经合法传唤，其无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证、举证、辩论等诉讼权利。 被告胜裕公司辩称：原告诉称的是事实，同意按合同约定承担连带清偿责任。 被告胜裕公司没有向本院提交证据。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告胜裕公司对原告提交的证据1-8组均无异议。对当事人无异议证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定法律事实如下： 2017年1月10日，原告与圣海公司签订《汽车消费贷款业务合作协议》,该协议约定原告向圣海公司推荐的购车客户发放汽车消费贷款，圣海公司对其推荐并经原告同意发放的汽车消费贷款承担连带保证责任。2019年8月30日，圣海公司变更为胜裕公司。2017年12月26日，被告易华健向被告圣海公司订购一台大众牌小型轿车，被告易华健因自有资金不足，经被告圣海公司推荐向原告申请汽车消费贷款，被告冼伟斌同意为被告易华健的借款提供保证，2018年1月17日，原告与被告易华健签订《个人借款合同》和《抵押合同》，《个人借款合同》约定原告向被告易华健发放汽车消费贷款197000元，贷款期限至2023年1月16日止，贷款年利率为5.225%，合同约定贷款期限内不调整利率，还款方式为按月等额本息；《抵押合同》约定被告易华健用其所购的大众牌小型轿车(车辆识别代号/车架号为LFV2B2152H3178634)抵押给原告，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权的费用。同日，被告冼伟斌与原告签订《保证合同》，《保证合同》约定由被告冼伟斌为原告向被告易华健发放的贷款承担连带保证责任，保证范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权的费用。2018年1月2日，被告冼伟斌、圣海公司向原告分别出具《保证承诺书》，由上述二被告对被告易华健上述借款提供还款保证，直到还清为止。2018年1月17日，原告按照《个人借款合同》的约定向被告易华健发放贷款197000元，并根据《汽车消费贷款业务合作协议》和《个人借款合同》的约定，将贷款划至被告易华健帐户，后再划至被告圣海公司账户。2018年4月23日，原告与被告易华健到车辆管理部门办理车辆抵押登记。贷款发放后，被告易华健未按照《个人借款合同》的约定按时足额偿还原告贷款本息，截止2020年1月5日，被告易华健逾期贷款本金53513.54元。原告认为被告易华健未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已构成根本违约，根据《个人借款合同》第四条第4.3款的约定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”，因此，原告有权解除合同，并要求被告易华健归还全部贷款并计收罚息。被告冼伟斌、胜裕公司作为连带责任保证人，应当承担连带清偿责任。原告对被告易华健提供的抵押物大众牌小型轿车享有优先受偿权。根据《个人借款合同》、《保证合同》的约定，原告为实现债权而支付的律师费，应当由被告易华健被告冼伟斌、胜裕公司承担连带责任。请法院支持原告的诉讼请求。 本院认为，原告桂银公司与被告易华健签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，与被告冼伟斌、签订的《保证合同》、圣海公司出具的《保证承诺书》均是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条的规定，各方当事人应当依照合同约定遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。 关于能否解除原告与被告易华健签订的《个人借款合同》的问题。虽然借款期限于2023年1月16日才届满，但是借款后，被告易华健未按约定时间还款，其逾期还款行为已违约，依照《个人借款合同》第四条第3款的规定。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，原告请求解除其与易华健签订的《个人借款合同》符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 二、关于保证责任的问题。根据《保证合同》第二条、第三条、第四条的约定，被告冼伟斌、圣海公司的保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等，保证期间为自本合同生效之日起至被担保的主债权履行期限届满之日后两年止。现原告在保证期限内要求保证人承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条的规定，保证人即被告冼伟斌、圣海公司应当对被告易华健的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向易华健追偿。 三、关于律师费应否支持的问题。根据《个人借款合同》第九条第2款的约定“借款人未足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用”，因被告易华健的违约行为，原告聘请律师提起民事诉讼并实际支付了律师费2000元，根据双方当事人的约定，律师费应当由被告易华健负担，对原告主张易华健支付律师费2000元的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。 四、关于原告对抵押担保物优先受偿权的问题。根据《抵押合同》第二条、第三条、第四条、第十三条的约定，被告易华健用其所有的大众牌小型轿车(车辆识别代号/车架号为LFV2B2152H3178634)为其向原告的上述贷款提供抵押担保，双方到有关部门办理了车辆抵押登记手续，抵押权已生效。现被告易华健逾期归还借款本息，依照抵押合同的约定，原告有权与被告易华健协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权。协商不成，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，原告对被告易华健用于抵押担保的大众牌小型轿车折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司与被告易华健签订的《个人借款合同》； 二、被告易华健应当在本判决生效之日起十天内偿还原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司借款本金178740.65元及利息（利息按原合同约定计付）； 三、被告易华健应当在本判决生效之日起十天内支付律师费2000元给原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司； 四、被告藤县胜裕汽车贸易有限公司、冼伟斌对上述第二、三项债务承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向被告易华健追偿； 五、原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司对被告易华健用于抵押担保的大众小型牌轿车(车辆识别代号/车架号为LFV2B2152H3178634)折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3068元（原告预交1534元），由被告易华键、冼伟斌、藤县胜裕汽车贸易有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。 审 判 长  蒙德彪 审 判 员  黄深功 人民陪审员  覃伟雄 二〇二〇年四月七日 书 记 员  陈秋妮