甘肃省民勤县人民法院民事判决书（2020）甘0621民初215号原告：民勤小额贷款担保中心。法定代表人：胡某。委托诉讼代理人：王某，甘肃方文律师事务所律师。被告：民勤县龙江工贸有限公司。法定代表人：闫某。被告：民勤县锦晨商贸有限公司。法定代表人：魏某。被告：魏某，住民勤县。被告：民勤县东晨商贸有限公司。法定代表人：严某。委托诉讼代理人：李某，住民勤县。被告：严某，住民勤县。委托诉讼代理人：李某，住民勤县。原告民勤县小额贷款担保中心与被告民勤县龙江工贸有限公司、民勤县锦晨商贸有限公司、魏某、民勤县东晨商贸有限公司、严某追偿权纠纷一案，本院于2020年1月13日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告民勤县小额贷款担保中心的委托诉讼代理人王某，被告民勤县龙江工贸有限公司的法定代表人闫某，民勤县东晨商贸有限公司、严某的委托诉讼代理人李某到庭参加诉讼，被告民勤县锦晨商贸有限公司、魏某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告民勤县小额贷款担保中心向本院提出诉讼请求：1、被告民勤县龙江工贸有限公司偿还原告为其向中国邮政储蓄银行股份有限公司民勤县支行代偿的贷款本息1122371.46元，并以代偿款项为基准按照年利率11.4%承担自2019年12月5日起至实际还款之日止的利息；2、被告民勤县锦晨商贸有限公司、魏某、民勤县东晨商贸有限公司、严某对上述借款本息及损失承担连带清偿责任；3、案件受理费由被告承担。事实与理由：2016年8月25日，被告民勤县龙江工贸有限公司向中国邮政储蓄银行股份有限公司民勤县支行贷款200万元，约定贷款期限2年，年利率7.6%。由原告民勤县小额贷款担保中心提供连带担保，被告民勤县锦晨商贸有限公司、魏某、民勤县东晨商贸有限公司、严某提供反担保，期限为直至贷款本息及合同约定的其他费用还清为止。贷款期限届满后，被告民勤县龙江工贸有限公司未按时偿还贷款本金及利息，中国邮政储蓄银行股份有限公司民勤县支行要求原告承担担保责任，并扣划了原告提供的担保金用于偿还被告民勤县龙江工贸有限公司拖欠的贷款本息。原告也曾多次要求民勤县龙江工贸有限公司、民勤县锦晨商贸有限公司、魏某、民勤县东晨商贸有限公司、严某偿还原告垫付的贷款本息，被告拒不偿还。被告民勤县龙江工贸有限公司辩称，剩余银行贷款本金957041.46元，实际扣划金额11222371.46元，多偿还利息近20万元，；同时原告要求的利息无依据，原告作为第三方起诉要求追偿，不应当追偿利息，该利息没有约定。银行在扣划时没有通知被告，担保是否超期、扣划是否合理存在疑问。被告民勤县东晨商贸有限公司、严某辩称，从2016年8月提供担保，东晨商贸有限公司、严某的担保超过法定期限，而且没有约定担保期限，也没有签订任何有约束的担保合同，担保责任丧失，请求法庭裁决。被告民勤县锦晨商贸有限公司、魏某未进行答辩。根据原被告陈述与答辩，本案的争议焦点是，原告代偿的借款利息数额是否合理；原告能否追偿其代偿后的利息，利率如何确定；原告的起诉追偿是否超过约定或法定期限，被告应否承担还款、担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向法庭提交了下列证据：1、小微企业小额担保贷款协议书复印件1份、促进就业小额贷款担保承诺书复印件一份。拟证明2016年4月22日被告龙江工贸向邮储银行民勤支行、民勤县小额贷款担保中心申请创业小额担保贷款200万元，经邮储银行民勤支行、小额贷款担保中心审批，同意向被告龙江工贸发放贷款，民勤县小额贷款担保中心提供担保。民勤县龙江工贸有限公司、民勤县锦晨商贸有限公司、魏某、民勤县东晨商贸有限公司、严某提供反担保，并于2016年4月22日向民勤县小额贷款担保中心出具促进就业小额贷款担保承诺书1份，承诺若龙江工贸公司不能按期归还贷款本息，本人及本人所属企业愿意承担连带还款责任。被告民勤县龙江工贸有限公司、民勤县东晨商贸有限公司、严某对该证据的真实性、证明目的无异议。2、小企业流动资金借款合同复印件1份、小企业保证合同复印件1份、中国邮政储蓄银行放款通知单复印件1份、中国邮政储蓄银行贷款放款单、借据复印件1份。拟证明在被告龙江工贸申请、邮储银行、担保中心审批后，被告龙江工贸与邮储银行民勤支行于2016年8月22日签订小额贷款借款合同，被告龙江工贸向邮储银行民勤支行借款200万元，借款期限内年利率为7.6%，逾期利率为11.4%，借款期限为2016年8月25日至2018年8月23日，原告担保中心为此笔借款的担保人承担连带担保责任。合同签订后邮储银行民勤支行向被告龙江工贸发放贷款的200万的事实客观存在。被告民勤县龙江工贸有限公司、民勤县东晨商贸有限公司、严某对200万元贷款无异议，对银行年利率为7.6%有异议，认为贷款时约定是无息创业贷款，现在利息竟然变到了11.4%。3、中国邮政邮储银行再就业贷款逾期扣划申请书1份、中国邮政邮储银行再就业贷款逾期扣划申请表复印件1份、特种转账借方凭证复印件1份。证明2019年12月4日因被告龙江工贸未按期偿还贷款本息，经邮储银行催要，原告民勤县小额贷款担保中心已承担其担保责任，代替被告龙江工贸向邮储银行民勤支行偿还借款本金957041.46元，利息、罚息165330元，合计1122371.46元。原告作为担保人有权向被告龙江工贸及提供反担保的民勤县锦晨商贸有限公司、魏某、民勤县东晨商贸有限公司、严某追偿。被告民勤县龙江工贸有限公司、民勤县东晨商贸有限公司、严某对该证据的真实性无异议，提出银行与担保中心扣划应该先告知，借款期限为2年，在借款到期后的500多天内扣划不合理，按我们当时约定，是不承担利息的。本院分析认为，各被告对上述证据的真实性、合法性均无异议。原告追偿的本息是在扣除原告承担的贴息、被告民勤县龙江工贸有限公司偿还的借款本息后的余额，被告民勤县龙江工贸有限公司对贷款本息数额的异议没有事实与法律依据，不予采信。中国邮政储蓄银行股份有限公司民勤县支行从原告帐户划扣贷款本息，在合同约定的保证期间，各被告的相关异议不能成立。上述证据来源合法、客观真实，与案件具有关联性，本院对上述证据予以确认。被告民勤县龙江工贸有限公司、民勤县锦晨商贸有限公司、魏某、民勤县东晨商贸有限公司、严某没有向法庭提供证据。依据原被告陈述与相关证据，本院查明以下案件事实：2016年8月25日，被告民勤县龙江工贸有限公司向中国邮政储蓄银行股份有限公司民勤县支行贷款200万元，约定贷款期限2年，年利率7.6%，逾期利率为11.4%。原告民勤县小额贷款担保中心与中国邮政储蓄银行股份有限公司民勤县支行签订保证合同，对该贷款提供连带责任保证，保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后2年。原告（甲方）与被告民勤县锦晨商贸有限公司（乙方）签订担保协议书，约定：甲方研究决定由邮储银行为其发放200万元贴息小额贷款，期限2年，贴息标准为人民银行公布的同期贷款基准利率的50%，其余利息由乙方承担；贴息贷款到期，乙方必须及时足额偿还贷款本金，否则，从逾期之日起乙方不仅承担本金的偿还责任，还应承担逾期利息、罚息和相关费用。被告民勤县锦晨商贸有限公司、魏某、民勤县东晨商贸有限公司、严某向原告出具担保承诺书，约定对上述贷款提供反担保，承担连带还款责任。贷款期限届满后，被告民勤县龙江工贸有限公司未按时偿还贷款本金及利息，中国邮政储蓄银行股份有限公司民勤县支行要求原告承担担保责任，于2019年12月4日从原告提供的担保金帐户中划扣了本金957041.46元，利息、罚息165330元，合计1122371.46元。本院认为，第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案原告为被告民勤县龙江工贸有限公司在中国邮政储蓄银行股份有限公司民勤县支行贷款提供担保，贷款到期后，被告民勤县龙江工贸有限公司未能偿还贷款本息，邮储银行要求原告承担担保责任，并扣划了原告担保金账户内的资金用于偿还被告民勤县龙江工贸有限公司贷款本息。原告履行了担保义务后，有权向被告民勤县龙江工贸有限公司追偿。被告民勤县锦晨商贸有限公司、魏某、民勤县东晨商贸有限公司、严某向原告出具担保承诺书，提供了反担保，应当承担连带偿还责任。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案原告作为借款担保人，只有在代偿借款后才能向债务人、反担保人追偿，被告辩称原告在代偿后追偿超过约定保证期间，没有事实与法律依据，其异议不能成立。对于原告代偿的借款本息，被告是否承担利息、如何承担利息，各方并无约定，原告要求按借款逾期利率承担利息，没有合同与法律依据。但原告代偿借款本息，造成其资金占用损失，根据本案实际情况，本院确定被告按照年利率6%承担资金占用期间的利息。被告民勤县锦晨商贸有限公司、魏某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告民勤县龙江工贸有限公司给付原告民勤县小额贷款担保中心为其代偿的借款本息1122371.46元；二、被告民勤县龙江工贸有限公司按年利率6%承担1122371.46元自2019年12月5日起至还款之日的利息；三、被告民勤县锦晨商贸有限公司、魏某、民勤县东晨商贸有限公司、严某对上述款项承担连带责任。四、民勤县锦晨商贸有限公司、魏某、民勤县东晨商贸有限公司、严某承担保证责任后，有权向被告民勤县龙江工贸有限公司追偿。上述款项限于判决生效30日内付清。五、驳回原告民勤县小额贷款担保中心的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14901元，由被告民勤县龙江工贸有限公司、民勤县锦晨商贸有限公司、魏某、民勤县东晨商贸有限公司、严某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。审判长 刘文基人民陪审员 王录和人民陪审员 田成兴二〇二〇年四月二十九日书记员 吴建萍注：根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定：本法律文书发生法律效力后，当事人必须履行，一方不主动履行法律文书所确定的义务，对方当事人应在法定期限内申请本院执行，逾期不申请的，本院将不予立案执行（申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，规定分期履行的，从每次履行期限最后一日算起：法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算）。