福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初346号 原告：中国建设银行股份有限公司屏南支行，住所地屏南县古峰镇文化东路**东方明珠，统一社会信用代码91350923857664893G。 负责人：张祖强，行长。 委托诉讼代理人：张勇力，男，系原告客户经理。 委托诉讼代理人：张艳，女，系原告法律联络员。 被告：陈小明，男，1963年6月25出生，汉族,福建省屏南县人，住屏南县。 被告：柳娇平，女，1972年5月12日出生，汉族,福建省屏南县人，住屏南县。 原告中国建设银行股份有限公司屏南支行（以下简称屏南建行）诉被告陈小明、柳娇平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告屏南建行的委托诉讼代理人张勇力、张艳到庭参加诉讼，被告陈小明、柳娇平经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。 屏南建行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告陈小明、柳娇平归还原告屏南建行贷款本金450000元及利息、罚息、复利（截至2020年1月8日止的利息、罚息与复利合计5827.41元；此后逾期罚息以450000元为基数，从2020年1月9日起按月利率0.76125%计算至借款还清之日止，并从2019年11月21日起按月利率0.76125%计算复利至借款还清之日止）。2、确认抵押合法有效，原告对产权属于陈小明、柳娇平坐落于福建省屏南县的房地产【房屋所有权号:屏房他证古峰字第××号,土地使用证号:屏政国用（2000）第863号】折价或拍卖、变卖所得款享有优先受偿权。3、依法判令被告承担本案诉讼费用,包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费等为实现债权所产生的其它费用。事实与理由：2018年11月15日，屏南建行与陈小明、柳娇平签订编号为350687408-9430-20183694601号《个人额度借款合同》，借款本金为450000元，借款额度有限期为两年，借款支用期限12个月（2018年11月20日至2019年11月20日），由产权属于陈小明、柳娇平坐落于福建省屏南县的房地产作为该笔贷款的全额抵押物【房屋所有权号:屏房他证古峰字第××号,土地使用证号:屏政国用（2000）第863号】。合同签订后，屏南建行履行了放款义务。陈小明取得贷款后未按合同约定履行还款义务，经屏南建行多次催讨，其仍未归还欠款。截止2020年1月8日，累计已拖欠本息合计455827.41元，其中本金450000元，利息、罚息及复利合计5827.41元，至此借款人已严重违约，侵犯了屏南建行的合法权益。 陈小明、柳娇平未作答辩。 屏南建行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：屏南建行营业执照、二被告身份证及结婚证复印件、《个人额度借款合同》、共同还款承诺书、抵押声明、登记于陈小明名下位于屏南县古峰镇翠屏北路房产的房屋所有权证、土地使用权证以及抵押权人为屏南建行的不动产登记证明、中国建设银行个人额度借款分账户支用单、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息及相关明细，屏南建行当庭补充提交陈小明与案外人郑丽英的《采购合同》。陈小明、柳娇平经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。本院对上述证据经审查予以确认并在卷佐证。 根据屏南建行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月16日，陈小明、柳娇平与屏南建行签订《个人额度借款合同》，向屏南建行办理个人助业贷款450000元。合同约定，借款额度有效期间自2018年11月15日至2020年11月15日。案涉借款为额度有效期限内支用的借款，金额为450000元，期限12个月，即2018年11月20日至2019年11月20日。贷款利率为年利率6.09%，即ＬＰＲ利率加179基点，还款方式为按月还息、任意还本还款法，放款日即为计息日。合同还约定，若借款人未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；复利按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收。陈小明、柳娇平提供登记于其二人名下位于福建省屏南县的房产为该笔贷款提供抵押担保，并于2018年11月16日办理抵押登记。抵押担保范围包括：合同项下全部债务，包括借款人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、杂费等）、贷款人实现债权的费用和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押声明约定，借款合同履行期限届满，若借款人未能清偿债务，借款人同意屏南建行以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款偿还贷款本息。2018年11月20日，屏南建行按照合同约定，依陈小明提交的《采购合同》将案涉借款450000元转入借款人采购工艺品的上游企业法定代表人郑丽英账户。陈小明、柳娇平偿还借款利息至2019年10月20日止。至支用借款到期日2019年11月20日，陈小明、柳娇平未偿还借款本金及最后一个月借期内利息导致本笔借款逾期。截至2020年1月8日止，陈小明、柳娇平尚欠屏南建行借款本金450000元，相应利息及罚息合计5827.41元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。陈小明、柳娇平与屏南建行签订《个人额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，双方当事人均应依约履行合同义务。屏南建行按照合同约定发放贷款后，陈小明、柳娇平至借款到期日2019年11月20日未足额偿还借款本息，已构成违约，屏南建行有权按合同约定要求陈小明、柳娇平偿还借款本金及利息、罚息、复利。故屏南建行请求陈小明、柳娇平偿还借款本金450000元及利息、罚息、复利（截至2020年1月8日止的利息、罚息、复利合计5827.41元；此后逾期罚息以450000元为基数，从2020年1月9日起按月利率0.76125%计算至借款还清之日止，并从2019年11月21日起按月利率0.76125%计算复利至借款还清之日止）的请求，符合合同约定，且不违反法律强制性规定，本院予以支持。陈小明、柳娇平提供其所有的位于福建省屏南县的房产为该笔贷款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，屏南建行为合法的抵押权人。现陈小明、柳娇平不能清偿到期债务，屏南建行主张其对抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。陈小明、柳娇平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈小明、柳娇平应于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司屏南支行借款本金450000元及利息（截至2020年1月8日止的利息、罚息、复利合计5827.41元；此后逾期罚息以450000元为基数，从2020年1月9日起按月利率0.76125%计算至借款还清之日止，并从2019年11月21日起按月利率0.76125%计算复利至借款还清之日止）； 二、原告中国建设银行股份有限公司屏南支行有权对登记于被告陈小明、柳娇平名下坐落于屏南县翠屏北路的房产[不动产权证号:闽（2018）屏南县不动产证明第0002966号]折价或拍卖、变卖所得款在上述第一项所述债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8137元，减半收取计4068.5元，由陈小明、柳娇平共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员 李益民 二〇二〇年四月十六日 法官助理 陈臻强 书 记 员 杨良芬 执行申请提示: 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附主要法律条文: 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。