江苏省昆山市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0583民初18218号 原告：高小明，男，1972年3月12日出生，汉族，住昆山市。 原告：陈玉莹，女，1972年3月4日出生，汉族，住昆山市。 被告：杨兰花，女，1969年4月1日出生，汉族，住昆山市。 委托诉讼代理人：陈聪，江苏超耀律师事务所律师。 被告：何扣弟，男，汉族，1970年4月4日出生，住昆山。 原告高小明、陈玉莹与被告杨兰花、何扣弟民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月7日立案受理后，依法适用简易程序审理，后因案情复杂转为普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告高小明、陈玉莹（仅参加第二次庭审），被告杨兰花及其托诉讼代理人陈聪、何扣弟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告高小明向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨兰花立即归还原告借款600000元；2、诉讼费用由被告杨兰花承担；3、判令被告何扣弟对上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。后原告增加诉讼请求4、要求二被告归还600000元借款原告在银行贷款产生的利息6710元。事实和理由：被告杨兰花因称资金紧张向二原告借款，二原告考虑到其系本村人，且在本村有住房，同时还有被告二愿意提供担保，为此，二原告经商量后同意借款给被告杨兰花。2019年2月1日，二原告通过原告高小明的银行账户向被告杨兰花账户转入249800元，向被告杨兰花指定的账户转入350000元。被告杨兰花于同日向二原告出具借条一份及承诺书一份。借条明确：“杨兰花于2019年1月21日向高小明、陈玉莹借款共计人民币600000元，定于2019年10月1日归还”，被告何扣弟作为担保人在该借条上签名。被告杨兰花在同日向二原告出具的承诺书中明确：“向高小明、陈玉莹所借的钱是高小明和陈玉莹用自家的房产证向银行贷款所得，为人民币600000元，且高小明和陈玉莹向银行贷款而产生的利息均由杨兰花每月向银行按时还清，若不能按时向银行还清利息，或于二〇一九年十月一日前没有偿还高小明和陈玉莹人民币600000元，则杨兰花自愿同意将其名下赵库花园X幢XXX室归高小明和陈玉莹”等，被告何扣弟作为担保人在该承诺书上签名。但在约定的还款期限届满时，二被告分文未还，虽经二原告多次催讨，但一直借故推诿。无奈，原告只得诉诸贵院，请法院判如所请。 被告杨兰花辩称：一、借条与承诺书并非答辩人真实意思表示，借条并不符合事实，答辩人与高小明双方借款合同关系未成立生效。本案借条及承诺书内容实际为原告方提供，被告只是按照原告的要求照抄照搬，并非全部是原告的真实意思表示。答辩人实际只是欲向原告借款250000元，2019年1月13日的350000元实际是何扣弟所借。答辩人写这份借条只是为了向高小明成功借钱，并且答辩人法律意识淡薄，下意识的认为何扣弟签字担保，也属于借款人。所以答辩人将两被告各自借款与借款担保两种概念混为一谈，属于重大误解，其当时的真实意思就是向高小明借款250000元。如果350000元真是答辩人所借，为何不在借款当日出具借条，并且350000元也未转进自己的银行账户?这明显不符合日常借款习惯。故借条并不是当事人的真实意思表示，借条未成立生效。二、答辩人实际欠原告借款金额为189800元，而非600000元。2019年2月1日答辩人收到原告高小明银行转账249800元，2月2日答辩人取现100000元并于当日将60000元现金返还给原告，故答辩人还欠高小明189800元。现在原告起诉答辩人要求返还600000元借款，明显不符合事实。综上所述，原告的诉讼请求无事实和法律依据，请求法庭查明事实，驳回原告诉讼请求。 被告何扣弟辩称：350000元是我借的，借条上350000元，我实际收到330000元，我微信再转给原告10000元，实际我到手320000元，250000元是被告杨兰花借的，和我无关。这个350000元本来是我打算问银行借的，因我名下房产证没有办下来，银行不同意放贷，于是找原告帮忙，原告向民间资本贷了350000元之后把350000元转借给我的，但是从中扣掉了30000元，这个30000元是原告算做帮忙抵押贷款的成本。后来原告经民间资本介绍向常熟农商行抵押贷款600000元归还了民间资本的350000元，原告向民间资本贷款和经民间资本介绍向银行抵押贷款产生的中介费24000元和49000元由民间资本收取，都是我实际支付的。我向原告借的320000元一直未还，原告向银行抵押贷款的600000元每月的银行利息约定由我偿还，实际也是我每月在支付。 本院经审理认定事实如下：二原告与被告杨兰花系同村村民，被告杨兰花与被告何扣弟原系夫妻关系，于2018年3月30日离婚。被告何扣弟因支付其名下房屋的尾款急需借款，但因其名下房产证未办成无法向银行申请贷款，故找到名下有房产的原告高小明帮忙，由高小明以其名下房产为担保向民间资本借款后转借给被告何扣弟，双方约定高小明向民间资本借款所产生的中介费、利等均由何扣弟支付，并且何扣弟还应支付高小明好处费。2019年1月14日，高小明为被告何扣弟向民间资本借款350000元，于当日收到出借方刘彦松账户转账的350000元，同日高小明将330000元转账至被告何扣弟账户，预扣的20000元系双方约定的高小明出借借款的好处费，在转账时直接予以扣除，另有5000元好处费由被告何扣弟通过微信支付方式当天支付给高小明。2019年1月21日，高小明收到民间资本出借方李嘉豪转账的350000元后于当日向民间资本出借方刘彦松转账归还了350000元。后经李嘉豪介绍，原告高小明、陈玉莹以房屋抵押贷款的方式向江苏常熟农村商业银行股份有限公司任阳支行借款600000元，2019年2月1日，该行向高小明的账户发放借款，高小明于当日向李嘉豪转账归还了350000元。上述借款何扣弟陈述其向刘彦松支付了中介费、利息等费用2.40000元，向李嘉豪支付了49000元，被告杨兰花陈述向李嘉豪支付的49000元是由其支付，向刘彦松支付的费用由被告何扣弟支付，其不清楚。原告高小明、陈玉莹向江苏常熟农村商业银行股份有限公司任阳支行所抵押贷款的600000元借期为2019年1月28日至2020年1月10日，利率为月利率5.5‰，每月还息，现借款已经到期，二原告已向该行还清了贷款本息，其中贷款利息为被告何扣弟每月偿还，由其支付至高小明的该银行账户上，由银行进行自动扣款，但其中的2019年12月的还息，原被告双方在庭审中均认可实际由原告高小明垫付了900元，二被告至今未还。 另查明，被告杨兰花因支付房屋款项等原因向原告高小明借款250000元，高小明于2019年2月1日向被告杨兰花转账出借249800元。次日，原告高小明、陈玉莹来到被告杨兰花家中，被告何扣弟也在场，杨兰花向二原告支付了借款中间费现金60000元，还款时二被告均在场，被告何扣弟让被告杨兰花拿钱给二原告。被告何扣弟认可该好处费是整个600000元借款的好处费。 2019年1月21日，被告杨兰花向二原告出具手书《借条》一份，载明：杨兰花于二零一九年一月二十一日向高小明、陈玉莹借款共计人民币陆拾万圆整，定于二零一九年十月一日偿还，特立此据。被告何扣弟作为担保人在该借条上签字。借条下方另有手书字样“高小明于1月13日在建行转入何扣弟350000元（叁拾伍万元整）建行卡上，杨兰花已同意”，被告杨兰花在其姓名上捺印。庭审中，原被告双方确认该手书字样是被告何扣弟书写，被告杨兰花捺印。 同日，被告杨兰花向二原告出具手书《承诺书》一份，载明：杨兰花在此做出承诺，杨兰花向高小明和陈玉莹所借的钱是高小明和陈玉莹用自家的房产证在银行贷款所得，为人民币陆拾万元整，且高小明和陈玉莹向银行贷款而产生的利息均由杨兰花每月向银行按时还清，若不能按时向银行还清，或于二零一九年十月一日前没有偿还高小明和陈玉莹人民币陆拾万元整，则杨兰花自愿同意将杨兰花名下赵库花园X幢XXX室归高小明和陈玉莹所有，且同意法院有权将该房产及逆行拍卖，所得款六十万元归还高小明、陈玉莹，剩余款归杨兰花。如一年以后未还清所产生的任何费用由杨兰花承担。被告何扣弟在该承诺书下方签名“担保人：何扣弟”。 以上事实由建设银行健身银行个人后期账户交易明细、个人转账汇款回单、个人借款合同、最高额抵押合同、常熟农村商业银行对私存款账户明细对账单、借条、承诺书、结婚证、离婚证及当事人的陈述等予以证实。 本院认为：合法的民间借贷关系受法律保护。原告对借款的合意和款项的交付承担举证证明责任。借款以实际出借金额为准。借款人和保证人的身份以书面合同约定为准。出借人的资金必须是自有资金，出借人套取金融机构信贷资金又高利转借给借款人的，民间借贷合同无效。本案中，被告何扣弟、杨兰花先后向二原告借款，后二被告出具书面借条和承诺书，明确杨兰花为借款人、何扣弟为保证人，该约定属于原被告双方的意思自治，不违反法律的强制性规定，故二被告应当予以遵守。被告杨兰花辩称自己对原何扣弟所借的350000元不承担责任，无事实和法律依据，且庭审中，杨兰花对600000元借款的过程、细节均能做较为详细的陈述，也参与了利息、手续费、好处费的支付，故本院对其辩称不予采信，二被告应当按照书面协议约定分别承担借款人和保证人的责任。对于借条载明的600000元借款，款项来源均非原告自有资金，其中350000元是原告起初向民间资金出借方所借，后通过向银行贷款取得资金并予以归还，二被告对原告的上述资金来源均予以明知，二原告又通过涉案借款收取了二被告高额的好处费，故该600000元属于套取金融机构信贷资金后高利转贷行为，该民间借贷合同无效。合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。借款金额以实际交付金额为准，预扣或返还的好处费等其他费用均应予以扣除。本案中，借款人杨兰花实际借到款项为2019年1月14日的325000元（350000元扣除25000元好处费）以及2019年2月2日的189800元（24980元扣除60000元好处费），共计514800元，该款被告杨兰花应当立即返还二原告。被告何扣弟为借款的担保人，现借款合同虽无效，但何扣弟仍应比照借款合同对被告杨兰花的返还义务承担连带清偿责任。对于何扣弟已经支付给二原告的银行贷款利息（按月支付至原告的贷款账户），系双方真实意思表示，亦未超过二原告向银行贷款产生的利息标准，二原告对此并未取得利益，故属合法有效，本院予以认可。其中2019年12月10日的利息中有900元实际由原告支付，二被告尚未偿还，根据涉案承诺书，该利息应由借款人杨兰花支付，故对于原告诉请二被告支付的借款利息6710元，本院支持900元以及该款自2019年12月10日起的资金占有使用费，利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，并由被告何扣弟承担连带清偿责任。对于何扣弟因涉案借款向二原告的最初资金来源方即民间资本出借方刘彦松、李嘉豪支付的中间费73000元，系何扣弟自愿支付，二原告对此并未取得利益，本案不作处理。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告杨兰花自本判决生效之日起十日内支付原告高小明、陈玉莹借款本金514800元； 二、被告杨兰花自本判决生效之日起十日内支付原告高小明、陈玉莹900元以及资金占有使用费（以900元为基数，自2019年12月10日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际支付之日止）； 三、被告何扣弟对被告杨兰花的上述第一项付款义务承担连带清偿责任。保证人履行保证义务后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如果被告未按本判决指定的期间履行上述义务的，原告可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 案件受理费9867元，由原告高小明、陈玉莹负担910元,被告杨兰花、何扣弟负担8957元。其中，原告高小明、陈玉莹预交的案件受理费8957元本院予以退还，被告杨兰花、何扣弟应当负担的8957元缴纳至本院（户名：昆山市人民法院诉讼费专户帐号：32250198643600000811137898开户行：中国建设银行股份有限公司昆山分行营业部）。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审 判 长  潘丽莉 人民陪审员  张 艳 人民陪审员  范玉红 二〇二〇年四月十日 法官 助理  吴 静 书 记 员  郑 超