广东省广州市越秀区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0104刑初68号公诉机关广东省广州市越秀区人民检察院。被告人范云明，男，1966年7月8日出生，汉族，出生地浙江省台州市，文化程度大专，户籍所在地浙江省台州市黄岩区。因本案于2018年6月29日被广州市公安局取保候审，于2019年1月25日被本院取保候审。广州市越秀区人民检察院以穗越检刑诉[2018]1538号起诉书指控被告人范云明犯信用卡诈骗罪，于2019年1月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市越秀区人民检察院指派检察员张乐芸出庭支持公诉，被告人范云明到庭参加诉讼。现已审理终结。广州市越秀区人民检察院指控，被告人范云明以非法占有为目的，以恶意透支手段，于2008年至2014年期间向中国建设银行广东省分行、交通银行广东省分行、招商银行、民生银行、广发银行、光大银行广州分行、中国农业银行天河支行、中信银行、兴业银行广州分行等银行申请办理个人信用卡。被告人范云明于2014年年底开始，在明知没有还款能力的情况下，使用上述银行发行的信用卡，采用提现和刷卡消费等方式进行肆意透支并将透支款项用于日常消费挥霍花光。自2015年1月份起已超期限透支，经上述发卡银行多次催收仍拒绝还款，并故意改变联系方式，从而造成中国建设银行广东省分行损失本金人民币32907.39元、交通银行广东省分行损失本金人民币18872.25元、招商银行损失本金人民币32889.29元、民生银行损失本金人民币42251.23元、广发银行损失本金人民币29822.33元、光大银行广州分行损失本金人民币20018.65元、中国农业银行天河支行损失本金人民币2892.46元、中信银行损失本金人民币33700.25元、兴业银行广州分行损失本金人民币20416.20元。综上，被告人范云明信用卡诈骗金额合计人民币233770.05元。公诉机关随案提供被害单位员工陈述、信用卡交易明细、催收记录及被告人供述等证据，认定被告人范云明的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪，被告人范云明犯罪以后自动投案，并且能如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法判处。被告人范云明对公诉机关指控的事实不持异议，但辩解称其不构成犯罪，其是因为失业还不上银行的欠款。经审理查明，被告人范云明以非法占有为目的，以恶意透支手段，于2008年至2014年期间向中国建设银行广东省分行、交通银行广东省分行、招商银行、民生银行、广发银行、光大银行广州分行、中国农业银行天河支行、中信银行、兴业银行广州分行等银行申请办理个人信用卡。被告人范云明于2014年年底开始，在明知没有还款能力的情况下，使用上述银行发行的信用卡，采用提现和刷卡消费等方式进行肆意透支并将透支款项用于日常消费挥霍花光。自2015年1月份起已超期限透支，经上述发卡银行多次催收仍拒绝还款，并故意改变联系方式，从而造成中国建设银行广东省分行（卡号53×××97）损失本金人民币32907.39元、交通银行广东省分行（卡号62×××47）损失本金人民币18872.25元、招商银行（卡号62×××36）损失本金人民币32889.29元、民生银行（卡号62×××72）损失本金人民币42251.23元、广发银行（卡号62×××76）损失本金人民币29822.33元、光大银行广州分行（卡号62×××05）损失本金人民币20018.65元、中国农业银行天河支行（卡号62×××26）损失本金人民币2892.46元、中信银行（卡号40×××51）损失本金人民币33700.25元、兴业银行广州分行（卡号62×××06）损失本金人民币20416.20元。综上，被告人范云明信用卡诈骗金额合计人民币233770.05元。2018年3月27日，被告人范云明到广州市公安局经侦支队投案自首。2019年1月24日，被告人范云明归还中国农业银行有限公司广州天河支行信用卡（卡号62×××26）人民币3593.76元。2019年1月27日，被告人范云明归还中信银行信用卡（卡号40×××51）人民币2500元。上述事实，有下列检察机关、被告人提交，并经法庭质证、认证的证据证明：1.被害单位代理人郑建华的陈述：“建设银行信用卡持卡人范云明涉嫌诈骗银行资金32907.39元，建设银行信用卡业务部委托我前来报案。2014年8月30日，范云明向建设银行省分行申领了一张信用卡（贷记卡），在2015年8月20日开始透支逾期我行资金32907.39元，银行通过电话、上门、寄催收函等形式向范云明催收，经催收三个月以上仍未还款，且故意躲避银行催收，更换手机号码而不告知银行，截止目前，范云明名下的贷记卡账户逾期透支本金人民币32907.39元，利息是26399.70元，违约金共2874.82元。合计人民币62181.91元。范云明在我行开设的信用卡账户是53×××97，是在2014年8月30日在建设银行省分行申领的。范云明是从2015年8月20日开始逾期的，即其在之前一个月内连最低的还款也没有归还，接着进入三个月的催缴期。银行先是多次电话催缴，但无人接听，之后上门催缴，也联系不上，后邮寄催收函向其催缴。但范云明还是没有还钱。我们到范云明办理信用卡所留的账单地址催缴，他留的地址是广州市广州大道。留的手机号码是130××××****。”2.被害单位代理人范建恒的陈述：“2010年1月28日，范云明向交通银行申领了一张银联卜蜂莲花信用卡（贷记卡），在2015年3月8日开始透支逾期我行资金18872.25元，银行通过电话、寄催收函等形式向范云明催收，经催收三个月以上仍未还款，且故意躲避银行催收，更换手机号码而不告知银行，截止目前，范云明名下的贷记卡账户逾期透支本金人民币18872.25元，利息是14610.71元，其他费用是380.38元。合计人民币33863.34元。范云明是从2015年3月8日开始逾期的。银行先是多次电话催缴，但无人接听，后发律师函两次向其催缴，也联系不上，后邮寄催收函向其催缴。但范云明还是没有还钱。我们到范云明办理信用卡所留的账单地址催缴，他留的地址是广州市天河区广和路134号齐鲁大酒店。留的手机号码是158××××****。”3.被害单位代理人冯毓熙的陈述：“2010年10月14日，范云明向招商银行信用卡中心申领了一张信用卡（贷记卡），在2015年1月12日开始透支逾期我行资金32889.29元，银行通过电话、上门、寄催收函等形式向范云明催收，经催收三个月以上仍未还款，且故意躲避银行催收，更换手机号码而不告知银行，截止目前，范云明名下的贷记卡账户逾期透支本金人民币32889.29元，利息是3016.69元，违约金共11075.93元。合计人民币46981.91元。范云明在我行开设的信用卡账户是62×××36，是在2010年10月14日在招商银行信用卡中心申领的。担保方式是免担保，授信额度是18000元人民币。范云明是从2015年1月12日开始逾期的，即其在之前一个月内连最低的还款也没有归还，接着进入三个月的催缴期。银行先是多次电话催缴，但无人接听，后邮寄催收函两次以上向其催缴。但范云明还是没有还钱。我们到范云明办理信用卡所留的账单地址催缴，他留的地址是广州市天河大道北1849号。留的手机号码是139××××****。”4.被害单位代理人肖子文的陈述：“2012年2月3日，范云明向民生银行广州分行申领了一张信用卡（贷记卡），在2015年2月26日开始透支逾期我行资金42251.23元，银行通过电话、上门、寄催收函等形式向范云明催收，经催收三个月以上仍未还款，且故意躲避银行催收，更换手机号码而不告知银行，截止目前，范云明名下的贷记卡账户逾期透支本金人民币42251.23元，利息是22171.28元，违约金共112992.20元。合计人民币177414.71元。范云明在我行开设的信用卡账户是62×××72，是在2012年2月3日在民生银行广州信用卡中心申领的。担保方式是免担保，授信额度是36000元人民币。范云明是从2015年2月26日开始逾期的，即其在之前一个月内连最低的还款也没有归还，接着进入三个月的催缴期。银行先是多次电话催缴，但无人接听，后邮寄律师函函两次向其催缴。但范云明还是没有还钱。我们到范云明办理信用卡所留的账单地址催缴，他留的地址是广州市天河区龙口中路175号至197号华天国际广场文星连锁酒店、浙江省台州市黄岩区东城街道双桂路4号、广州市天河区龙口中路191号一楼101宿舍。留的手机号码是139××××****。”5.被害单位代理人王廷强的陈述：“2013年3月13日，范云明向广发银行广州分行申领了一张信用卡（贷记卡），在2015年2月5日开始透支逾期我行资金29822.33元，银行通过电话、上门、寄催收函等形式向范云明催收，经催收三个月以上仍未还款，且故意躲避银行催收，更换手机号码而不告知银行，截止目前，范云明名下的贷记卡账户逾期透支本金人民币29822.33元，利息是32242.84元，滞纳金加罚金共64576.6元。合计人民币126641.77元。范云明在我行开设的信用卡账户是62×××76，是在2013年3月13日在民生银行广州信用卡中心申领的。担保方式是免担保，授信额度是30000元人民币。范云明是从2015年2月5日开始逾期的，即其在之前一个月内连最低的还款也没有归还，接着进入三个月的催缴期。银行先是多次电话催缴，但无人接听，之后上门催缴，也联系不上，后邮寄律师函三次向其催缴。但范云明还是没有还钱。我们到范云明办理信用卡所留的账单地址催缴，他留的地址是广州市广州大道北江园街128号。还有他的身份证地址是浙江省台州市黄岩区东城街道双桂路**。留的手机号码130××××****。”6.被害单位代理人金成的陈述：“2014年6月26日，范云明向光大银行广州分行申领了一张信用卡（贷记卡），在2015年3月2日开始透支逾期我行资金20018.65元，银行通过电话、上门、寄催收函等形式向范云明催收，经催收三个月以上仍未还款，且故意躲避银行催收，更换手机号码而不告知银行，截止目前，范云明名下的贷记卡账户逾期透支本金人民币20018.65元，因我银行的政策，在逾期一定期间经过总行的评估，就会对相关利息及罚息进行撤销，所以，目前没有对其计算利息和罚息了，所以范云明逾期总金额合计人民币20018.65元。范云明在我行开设的信用卡账户是62×××05，是在2014年6月26日在光大银行广州信用卡中心申领的。担保方式是免担保，授信额度是20000元人民币。范云明是从2015年3月2日开始逾期的，即其在之前一个月内连最低的还款也没有归还，接着进入三个月的催缴期。银行先是多次电话催缴，但无人接听，后邮寄律师函2次向其催缴。但范云明还是没有还钱。我们到范云明办理信用卡所留的账单地址催缴，他留的地址是广州市广州大道北79号蟠龙军酒店。留的手机号130××××****。”7.被害单位代理人胡诚的陈述：“2014年7月30日，范云明向我行（中国农业银行）天河支行申领了一张信用卡（贷记卡），在2015年5月9日开始透支逾期我行资金2892.46元，银行通过电话、上门、寄催收函等形式向范云明催收，经催收三个月以上仍未还款，且故意躲避银行催收，更换手机号码而不告知银行，截止2018年3月30日，范云明名下的贷记卡账户逾期透支本金人民币2892.46元，利息466.29元，违约金201.94元，合计人民币3560.69元。范云明在我行开设的信用卡账户是62×××26，是在2014年7月30日在农业银行广州天河支行申领的。担保方式是免担保，授信额度是3000元人民币。范云明是从2015年5月9日开始逾期的，即其在之前一个月内连最低的还款也没有归还，接着进入三个月的催缴期。银行先是多次电话催缴，但对方手机显示秘书台，无人接听，后邮寄律师函3次向其催缴。但范云明还是没有还钱。”8.被害单位代理人利嘉诚的陈述：“2014年9月25日，范云明向中信银行广州分行申领了一张VISA联名金卡信用卡（贷记卡），在2015年2月28日开始透支逾期我行资金33700.25元，银行通过电话、上门、寄催收函等形式向范云明催收，经催收三个月以上仍未还款，且故意躲避银行催收，更换手机号码而不告知银行，截止2016年6月28日终止计费，范云明名下的贷记卡账户逾期透支本金人民币33700.25元，利息是加违约金共17076.92元。合计人民币50777.17元。范云明在我行开设的信用卡账户是40×××83，是在2014年9月25日在中信银行广州信用卡中心申领的。担保方式是免担保，授信额度是35000元人民币。范云明是从2015年2月28日开始逾期的，即其在之前一个月内连最低的还款也没有归还，接着进入三个月的催缴期。银行先是多次电话催缴，但无人接听，后邮寄律师函3次向其催缴。但范云明还是没有还钱。”9.被害单位代理人汤程璇的陈述：“2014年10月13日，范云明向兴业银行广州分行申领了一张白金信用卡（贷记卡），在2015年3月5日开始透支逾期我行资金20416.20元，银行通过电话、上门、寄催收函等形式向范云明催收，经催收三个月以上仍未还款，且故意躲避银行催收，更换手机号码而不告知银行，截止目前，范云明名下的贷记卡账户逾期透支本金人民币20416.20元，利息是2579.15元，滞纳金是2005.23。合计人民币25000.58元。范云明在我行开设的信用卡账户是62×××06，是在2014年10月13日在中信银行广州信用卡中心申领的。担保方式是免担保，授信额度是20800元人民币。范云明是从2015年3月5日开始逾期的，即其在之前一个月内连最低的还款也没有归还，接着进入三个月的催缴期。银行先是多次电话催缴，但无人接听，后邮寄律师函2次向其催缴。但范云明还是没有还钱。”10.广州市公安局越秀区分局出具的受案登记表、立案决定书、破案报告，证实：公安机关受案、立案、破案的经过。11.公安机关出具的户籍材料，证实：本案被告人范云明的基本身份情况和犯罪时已达刑事责任年龄。12.范云明各银行信用卡申请资料，经范云明签认属实。13.中国建设银行广东省分行报案材料、委托书资料、关于范云明的账单资料、缴费交易明细、催收记录、情况说明等，证实:被告人范云明透支建设银行信用卡的本金为32907.39元，利息为26399.70元，违约金为2874.82元。14.交通银行广东省分行委托书资料、报案材料、催收表等，证实:被告人范云明透支交通银行信用卡的本金为18872.25元，利息为14610.71元，其他费用为380.38元。15.招商银行信用卡中心出具的委托书资料、报案材料、范云明持卡人账单明细、催收记录、情况说明等，证实被告人范云明透支招商银行信用卡的本金为32889.29元，利息为3016.69元，其他费用为11075.93元。16.中国民生银行信用卡中心委托书资料、报案材料、范云明持卡人账单明细、催收记录、情况说明等，证实：被告人范云明透支中国民生银行信用卡的本金为42251.23元，利息为22171.28元，违约金为112992.2元。17.广发银行信用卡中心资产管理处委托书资料、报案材料、范云明持卡人账单明细、催收记录等，证实被告人范云明透支广发银行信用卡的本金为29822.33元，利息为32242.84元，其他相关费用人民币64576.6元。18.中国光大银行股份有限公司广州分行委托书资料、报案材料、范云明持卡人账单明细、催收记录等，证实被告人范云明透支光大银行信用卡的本金为20018.65元。19.农业银行天河支行委托书资料、报案材料、范云明持卡人账单明细、催收记录、情况说明等，证实被告人范云明透支农业银行信用卡的本金为2892.46元。20.中信银行股份有限公司信用卡中心委托书资料、报案材料、范云明持卡人账单明细、催收记录等，证实被告人范云明透支中信银行信用卡的本金为33700.25元。21.兴业银行股份有限公司广州分行委托书资料、报案材料、范云明持卡人账单明细、催收记录、情况说明等，证实被告人范云明透支兴业银行信用卡的本金为20416.2元。22.中国农业银行的业务凭证，证实：被告人范云明于2019年1月24日存入卡号为62×××26的账号人民币3593.76元。23.中信银行的业务凭证，证实：被告人范云明于2019年1月27日存入卡号为卡号40×××51的账号人民币2500元。24.被告人范云明的供述：“第一张是建设银行信用卡的情况：2008年9月或10月的一天，当时我在位于越秀区区庄中成外经大厦的凯旋龙酒店当大堂经理，每月工资大约是二千多元，每月的工资直接发到我的建设银行卡上，我前往建设银行区庄营业点柜员机取钱，取钱后有银行工作人员问我要不要办理信用卡，我问能不能办，对方接着问我是否有工资、有单位、有社保，我就说有建设银行的工资卡，也有工作单位。听了对方介绍后，我就想着有信用卡会方便些，我就在现场填表办理了，这就是我在广州办理的第一张信用卡，属于建设银行的信用卡，信用卡的额度是30000元，我的第一张建设银行信用卡在办理后一直在正常使用，每月信用卡消费后我都会按时归还欠款，没有拖欠的。直到2014年年底，我因为自己做生意失败了，所以就开始无法偿还信用卡欠款，目前我欠建设银行信用的本金大约是30000元，至于利息、滞纳金及违约金是多少钱我不知道，因为发生欠款后每间银行计算利息、滞纳金和违约金的算法不同。我只办过一张建设银行的信用卡，至于这张信用卡的卡号是多少我就想不起来了。这张建设银行的信用卡我已经遗失了。我无力偿还建设银行信用卡后，建设银行有向我催收，大概就是在2014年年底至2015年年初的时候，建设银行人员通过电话联系上我，向我催收信用卡欠款。当时建设银行人员每隔四五天就打我电话催收，前前后后共打我电话十多次催收。我当时的手机是130××××****。建设银行向我催收后，我没有偿还信用卡的欠款，当时我还跟银行说目前没有能力归还。第二张是交通银行信用卡的情况：办理的第二张信用卡就是交通银行的信用卡，办理时间大概是2010或2011年，具体哪一年我记不清楚了，以银行查询到的时间为准，办理的地点是在天河城广场附近的交通银行天河南营业点办理的。当时我刚外出路过交通银行天河南营业点，交通银行业务员在银行门口拉住我，问我要不要办理信用卡，当时我没有想得太多，我就填表申请了交通银行的信用卡。我只有一张交通银行的信用卡。交通信用卡的信用额度是20000元，前期我都是在正常使用，只是到了2014年年底的时候，我由于生意失败无力偿还，所以就拖欠信用卡无去还钱。找欠交通信用卡的本金大约是20000元，至于利息、滞纳金及违约金是多少钱我不知道。大概是2015年1月份的时候，交通银行人员通过电话130××******向我催收信用卡欠款。当时交通银行人员每隔两三天打我电话催收，打我电话一共有几十次吧。银行向我催收后，我没有偿还信用卡欠款。第三张是民生银行信用卡的情况：民生银行信用卡在哪里办理以及怎么申请的，我现在都想不起来了。申请时只需要如实填表，还会给我拍照一下，不需要什么原件，最后待银行核实发卡。民生银行信用的额度是36000元，申请后我都有正常使用，到了2014年10月或11月的时候，由于我做生意亏损无力偿还信用卡欠款。目前我欠民生银行信用卡的本金是4万多元，至于利息、滞纳金及违约金是多少钱我不知道良早的时候是在2014年10月份左右，民生银行人员通过拨打电话130××******向我催收信用卡欠款。民生银行人员每隔几天就打我电话催收，一共打过电话有几十次吧。民生银行向我催收后我没有钱去偿还信用卡的钱。第四张是华夏银行信用卡的情况：夏银行信用的额度是20000元，拿卡后我都是正常使用。到了2014年年底，因为我做生意亏损而无能力还信用卡欠款。目前我欠华夏银行信用卡的本金是2万元左右，至于利息、滞纳金及违约金是多少钱我不知道。大概就是2015年1月份的时间，华夏银行人员通过拔打电话130××******向我催收信用卡欠款。华夏银行人员也是相隔几天会打我电话催收，共打过一二十次电话。华夏银行向我催收后我没有钱去偿还信用卡的钱。第五张是农业银行信用卡的情况：农业银行信用卡是我最后办理的一张信用卡，印象中是在2014年年初办理的，在农业银行天河城附近的一个营业点办理。申请的流程也差不多，我都是如实填表，最后等待银行审核发卡。农业银行信用卡的额度是4500元，开卡后我有正常使用。到了2014年底，因为我做生意失败而无法还信用卡欠款。目前我欠农业银行信用卡的本金是6000元左右，至于利息、滞纳金及违约金是多少钱我不知道。大概到2015年2月份的时候，农业银行人员通过拔打电话130××******向我催收信用卡欠款。农业银行人员也是每过几天就打我一回电话催收，大约打了一二十次电话。农业银行向我催收后我没有钱去偿还信用卡的钱。第六张是广发银行信用卡的情况：发银行信用卡在我印象中是2012年办理，在广发银行环市路的一个营业点办理。申请时我也是如实填表申请，再等待银行审核发卡。广发银行信用额度是30000元，开卡后我都有正常使用。到了2014年年底，因我做生意亏损无能力偿还信用卡欠款。目前我欠广发银行信用卡的本金是35000元左右，至于利息、滞纳金及违约金是多少钱我不知道。大概到2015年1月份的时候，广发银行人员通过拔打电话130××******向我催收信用卡欠款。广发银行人员每几天打一回电话向我催收，大约打了几十次电话吧。银行向我催收后我没有钱去偿还信用卡的钱。第七张是光大银行信用卡的情况：光大银行信用卡应该是在2012年办理的，是在光大银行广州东站附近的一个营业点办理。申请的程序都大致相同，我如实填表后等待银行审核发卡。光大银行信用的额度是20000元，开卡后我有正常使用。到了2014年年底，由于我做生意失败而无法还信用卡欠款。目前我欠光大银行信用卡的本金是20000元左右，至于利息、滞纳金及违约金是多少钱我不知道。大概也是到2015年1月份的时候，光大银行人员通过拔打电话130××******向我催收信用卡欠款。光大银行人员每隔几天就打我一回电话，大约打了几十次电话。银行向我催收后我没有钱去偿还信用卡的钱。第八张是中信银行信用卡的情况：中信银行信用卡应该也是在2012年办理，是在中信银行广州东站附近的一个营业点办理，当时是中信银行人员打电话让我过去营业点办理。申请时我如实填表后等待银行审核发卡。中信银行信用卡的额度是30000元，开卡后我有正常使用。到了2014年年底，由于我做生意失败而无法还信用卡欠款。目前我欠中信银行信用的本金是30000多元，至于利息、滞纳金及违约金是多少钱我不知道。2015年1月份左右，中信银行人员通过拔打电话130××******向我催收信用卡欠款。中信银行人员共给我打了几十次电话，就是每几天就给我打一回电话。银行向我催收后我没有钱去偿还信用卡的钱。第九张是平安银行信用卡的情况：平安银行信用卡大约是在2011年或2012年办理，是在平安银行广园路的一个营业点办理。我在网点申请时我也是如实填表后交银行审核等待发卡。平安银行信用的额度是30000元，开卡后我在正常使用。到了2014年年底，由于我做生意亏损而无力偿还还信用卡欠款。目前我欠平安银行信用卡的本金是30000元左右，至于利息、滞纳金及违约金是多少钱我不知道。2015年1月份的时候，平安银行人员通过拨打电话130××******向我催收信用卡欠款。平安银行人员给我打了几十次电话，也是相隔几天打银行向我催收后我没有钱去偿还信用卡的钱。第十张是兴业银行信用卡的情况：兴业银行信用卡大概是在2012年办理，是在兴业银行东山口的一个营业点办理。申请时我如实填表后，递交给银行审核发卡。兴业银行信用的额度是20800元，开卡后我正常使用。2014年年底，我因为做生意失败，所以无法偿还信用卡欠款。目前我欠兴业银行信一卡的本金是20000多元，至于利息、滞纳金及违约金是多少钱我不知道。大概是2015年1月份左右，兴业银行人员通过拔打电话130××******我催收信用卡欠款。兴业银行人员给我打了几十次电话，每几天打一回电话。第十一张是招商银行信用卡的情况：招商银行信用卡大概是在2011或2012年办理，至于是在招商银行哪个网点办理的我现在想不起来了。申请办卡时我只需如实填表，再递交给银行审核发卡。招商银行信用的额度是30000元，开卡后我有正常使用。2014年年底，我因为做生意亏损，所以无能力还信用卡欠款。目前我欠招商银行信用卡的本金33×××00或35000元，至于利息、滞纳金及违约金多少钱我不知道。是从2015年1月份开始，招商银行人员通过拔打电话130××******向我催收信用卡欠款。招商银行人员大约给我打了几十次电话，每几天就打一回电话给我催收。银行向我催收后我没有钱去偿还信用卡的钱。按照约定，言用卡消费后，每月都有一个固定的信用卡还款日期，只要超过一个不还信用卡欠款，银行人员就会打电话过来。因为我做生意发生亏损，投资后没有收益，所以我无力偿还信用卡欠款。我共从我办理的11张信用卡共透支了20多万元、将近30万元的本金。本来我想跟一个叫李某的人，合伙开设一间名叫香港金福星的公司，虽然公司在香港注册了和成立了，但一直都没有接到任何业务，结果连投资的钱都亏损掉了，我个人大概亏损了三四十万元。我将从信用卡透支的钱都用在公司的筹建以及公司的消费了。在银行催收信用卡欠款期间，因为我无力偿还银行信用卡欠款，所以我将手机号停掉，不用再被银行催收。2015年1月我就辞掉广州的工作回老家躲开银行的催收了。从2015年至今，我没有偿还过信用卡欠款。我所办理的11张信用卡已全部遗失了。”上述证据，来源合法，查证属实，予以采信。本院认为，被告人范云明以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人范云明犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据充分，罪名成立，本院予以支持。关于被告人范云明辩解称其没有还款是因为失业故不构成犯罪的意见，经查，被告人在公安机关供述称其把手机停机、从广州回到浙江老家均是为了躲避后续银行催收，该供述与多家报案银行提供的无法联系上被告人的证明相吻合，报案银行提交相关的电话、书面催收等记录予以佐证，足以证实被告人透支银行卡后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收。被告人范云明在公安机关供述称其月均收入为4000到5000元，但其每张信用卡的透支额度均远超其月均收入；被告人范云明供述称其2014年年底开始出现经济困难，但其从2014年底到2015年年初仍在通过银行卡消费。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，应当认定为具有非法占有的目的。综上，被告人范云明辩解称其不构成信用卡诈骗罪的意见不成立，本院不予采纳。被告人范云明犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，其对行为性质的辩解不影响自首的成立，是自首，依法可以从轻处罚。根据被告人范云明的具体犯罪行为、危害后果、认罪态度等情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条第二、三款、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六、七、八、九条之规定，判决如下：一、被告人范云明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币十万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金在本判决发生法律效力之次日起一个月内向本院缴纳，上缴国库。）二、责令被告人范云明于本判决生效后十日内向中国建设银行广东省分行退赔违法所得人民币32907.39元，向交通银行广东省分行退赔违法所得人民币18872.25元，向招商银行退赔违法所得人民币32889.29元，向民生银行退赔违法所得人民币42251.23元，向广发银行退赔违法所得人民币29822.33元，向光大银行广州分行退赔违法所得人民币20018.65元，向中信银行退赔违法所得人民币31200.25元，向兴业银行广州分行退赔违法所得人民币20416.20元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  黄 莹人民陪审员  张忆苏人民陪审员  黄小玲二〇二〇年四月二十七日书 记 员  郭榕榕