甘肃省兰州市红古区人民法院民 事 判 决 书(2020)甘0111民初59号原告：甘肃中正融信商贸有限责任公司,住所地甘肃省兰州市安宁区。法定代表人：骆军，该公司总经理。委托诉讼代理人：王伟，甘肃法音律师事务所律师。委托诉讼代理人：李天良，甘肃法音律师事务所实习律师。被告：兰州市红古区农副公司，住所地甘肃省兰州市红古区。法定代表人：李俊德，该公司经理。原告甘肃中正融信商贸有限责任公司与被告兰州市红古区农副公司金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告甘肃中正融信商贸有限责任公司委托诉讼代理人王伟、李天良，被告兰州市红古区农副公司法定代表人李俊德到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告甘肃中正融信商贸有限责任公司向本院提出诉讼请求:1.请求判决被告偿还原告借款本金170000元、借款利息431537.65元(暂计算至2020年1月7日)及2020年1月8日至实际支付之日止的利息，复利按照借款合同约定计算;2.请求判决原告对被告抵押的财产以折价或拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿；3.本案诉讼费、保全费、保全担保保险费等一切实现债权的费用由被告承担。事实及理由：2000年1月20日，被告与中国农业银行兰州市红古区支行窑街分理处签订借款合同及抵押合同，约定借款1000000元并以被告名下房地产提供抵押担保。中国农业银行兰州市红古区支行窑街分理处依约向被告发放了贷款，现尚欠借款本金170000元及相应利息。2017年5月9日，中国农业银行有限公司甘肃省分行营业部将上述债权及从权利转让给中国长城资产管理股份有限公司甘肃省分公司；2018年7月3日，中国长城资产管理股份有限公司甘肃省分公司将上述债权及从权利转让给原告。上述债权及从权利转让均依法进行了转让和催收公告。至此，原告已成为上述债权及从权利的合法所有人。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望责院支持原告的诉讼请求。原告甘肃中正融信商贸有限责任公司为支持自己主张成立提交的证据有：1.（甘红窑）农银借字（2000）第3号借款合同一份，证明被告兰州市红古区农副公司于2000年1月20日向中国农业银行兰州市红古区支行窑街分理处借款1000000元本金，还款日期为2000年6月10日。至今剩余本金170000元、合同期内的利息30208.75元、逾期利息401328.90元尚未偿还（根据（甘红窑）农银借字（2000）第2号借款合同第五条第3款约定，逾期利息按日利率万分之二点一计算），以上合计601537.65元；2.中国农业银行借款凭证一份，证明中国农业银行向红古农副公司贷款1000000元，农副公司已经偿还830000元，剩余170000元尚未偿还；3.（甘红窑）农银抵字（2000）第001号抵押合同一份，证明被告兰州市红古区农副公司以农副公司综合商场为抵押物，担保范围包括借款合同的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物置换费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；4.房地产抵押清单一份，证明抵押人为兰州市红古区农副公司、抵押物为坐落于窑街镇团结街318号的红古区农副公司综合商场、房产证号兰房（红集）他字第××号、建筑面积414.53平方米、土地使用权面积为327.62平方米、建筑占地面积541.69平方米；5.中国农业银行债务逾期催收通知书六份，证明本案的诉讼时效受法律保护；6.中国长城资产管理股份有限公司甘肃省分公司与原告甘肃中正融信商贸有限责任公司的债权转让协议，证明中国长城资产管理股份有限公司甘肃省分公司于2018年7月3日将上述债权转让给原告甘肃中正融信商贸有限责任公司，同时转让其关于贷款债权的全部相关权益；7.债务催收联合公告两份，证明中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部与中国长城资产管理股份有限公司甘肃省分公司于2017年6月1日在甘肃日报发布债权转让暨债务催收联合公告（131）、中国长城资产管理股份有限公司甘肃省分公司与甘肃中正融信商贸有限责任公司于2019年7月3日在甘肃经济日报发布债权转让暨债务催收联合公告（56）。被告兰州市红古区农副公司辩称：中国长城资产管理公司与甘肃中正融信商贸有限责任公司的债权转让对被告不具有法律效力。2018年7月3日，甘肃中正融信商贸有限责任公司与中国长城资产管理公司签订了债权转让协议，但甘肃中正融信商贸有限责任公司与中国长城资产管理公司到2019年7月3日才在甘肃经济日报上发布债权转让暨债务催收联合公告。根据《贷款通则》第66条规定，贷款人将贷款债权全部或者部分转让给第三人的，应当自转让之日起30日内书面形式或以公告形式通知借款人。贷款人未通知借款人的，转让行为对借款人不发生法律效力。甘肃中正融信商贸有限责任公司没有履行《贷款通则》在规定时间转让债权通知对方的义务，因此我公司与甘肃中正融信商贸有限责任公司没有债权债务关系，中国长城资产管理公司与甘肃中正融信商贸有限责任公司的债权转让对被告不具有法律关系。被告兰州市红古区农副公司没有证据提交。本院经审理认定事实如下：2000年1月20日，被告兰州市红古区农副公司与中国农业银行兰州市红古区支行窑街分理处签订借款合同及抵押合同，约定借款1000000元，还款日期为2000年6月10日，并以被告名下农副公司综合商场为抵押物提供担保，但是至今尚未办理不动产抵押登记。中国农业银行兰州市红古区支行窑街分理处依约向被告发放了贷款，被告兰州市红古区农副公司至今尚欠借款本金170000元及相应利息共计601537.65元。后中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部将上述债权转让给中国长城资产管理股份有限公司甘肃省分公司，并于2017年6月1日在甘肃日报发布债权转让暨债务催收联合公告。中国长城资产管理股份有限公司甘肃省分公司将上述债券转让给原告甘肃中正融信商贸有限责任公司，并于2019年7月3日在甘肃经济日报发布债权转让暨债务催收联合公告。本院认为，案件争议焦点具体包括以下问题：一是金融不良债权的买卖是否具有法律效力；二是原告是否取得不动产抵押权。具体判析如下：第一、金融不良债权的买卖是否具有法律效力依据《合同法》第七十九条，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。本案中，被告兰州市红古区农副公司与中国农业银行兰州市红古区支行窑街分理处签订借款合同不属于依照合同性质不得转让的债权、亦未约定或者因法律规定而不得转让，因此中国农业银行兰州市红古区支行窑街分理处有权通过债权转让的方式转让债权，该债权转让有效。依据《合同法》第八十条第一款，债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。本案中，中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部、中国长城资产管理股份有限公司甘肃省分公司转让债权时均在全国发行的省级以上有影响力报纸上发布公告，推定被告兰州市红古区农副公司应当知悉。因此于2019年7月3日在甘肃经济日报发布债权转让暨债务催收联合公告时视为通知被告，该债权转让对债务人兰州市红古区农副公司发生效力，转让债权的范围除17万元本金还包括相应利息。本案被告认为，根据《贷款通则》第66条规定，贷款人将贷款债权全部或者部分转让给第三人的，应当自转让之日起30日内书面形式或以公告形式通知借款人。贷款人未通知借款人的，转让行为对借款人不发生法律效力。甘肃中正融信商贸有限责任公司没有依照《贷款通则》，履行规定时间将转让债权事实通知对方的相关义务，因此被告兰州市红古区农副公司与甘肃中正融信商贸有限责任公司没有债权债务关系，中国长城资产管理公司与甘肃中正融信商贸有限责任公司的债权转让对被告不具有法律关系。上述文件为中国人民银行、中国银行业监督管理委员会于2004年发布的征求意见稿，系对1996年颁布的《贷款通则》（中国人民银行令［1996］第2号）修订意见，但尚未经法定程序颁布正式法律法规，因此该修订意见尚未生效，不具有法律效力，故本院不予采纳。综上，中国中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部与中国长城资产管理股份有限公司甘肃省分公司、中国长城资产管理股份有限公司甘肃省分公司与甘肃中正融信商贸有限责任公司债权转让有效，并于2019年7月3日在甘肃经济日报发布债权转让暨债务催收联合公告时视为通知被告兰州市红古区农副公司，对被告具有法律效力。第二、原告是否取得不动产抵押权依据《物权法》第一百八十六条，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，被告兰州市红古区农副公司签订借款合同时以其不动产农副公司综合商场为抵押物签订抵押合同。上述两个合同是当事人真实意思表示，因此抵押合同有效。但是，中国农业银行兰州市红古区支行窑街分理处并未与兰州市红古区农副公司就抵押物办理不动产抵押登记，不符合上述法律的强制性规定，因此其抵押权尚未设立。依照《合同法》第八十一条，债权人转让权力的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。本案中，原告甘肃中正融信商贸有限责任公司承继原借款合同相应的权利义务，抵押权属借款债权的从权利，随主债权的转让而转让。但是由于中国农业银行兰州市红古区支行窑街分理处不享有抵押权，因此原告对抵押物不享有抵押权，依法对该抵押财产的折价或拍卖、变卖该抵押财产所得价款不享有优先受偿的权利。综上所述，原告甘肃中正融信商贸有限责任公司诉讼请求成立。依据《合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条，《物权法》第一百八十六条之规定，判决如下：被告兰州市红古区农副公司于判决生效之日起三十日内偿还原告甘肃中正融信商贸有限责任公司借款本金170000元、借款利息431537.65元。案件受理费9816元，减半收取4908元，由被告兰州市红古区农副公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  马玉兰二〇二〇年四月二十七日法官助理张萱书记员成丽萍