广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0107民初12557号 原告：蔡倩雯，女，壮族，1993年7月5日出生，住南宁市。 被告：黎钦坚，男，汉族，1983年7月27日出生，住南宁市。 原告蔡倩雯与被告黎钦坚民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法组成合议庭，于2020年2月28日公开开庭进行了审理。原告蔡倩雯到庭参加诉讼，被告黎钦坚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告蔡倩雯向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告借款本金2万元，并支付利息（以2万元为基数，从2019年7月23日起按年利率2%计至本金清偿之日止）；二、由被告负担本案公告费、保全费、诉讼费等相关费用。事实和理由：2019年4月21日，被告电话联系原告，以投资“上海Yhouse悦会会员卡”资金不足为由，向原告借款2万元。同年4月22日，原告通过支付宝转账的形式将2万元交付给被告，被告于当日出具借条一张给原告，约定从2019年5月22日起分12个月偿还，按月息5%计付利息。借款后，被告仅偿还了原告共计5435元。按合同约定的月息5%过高，但依法律规定对自然债务最高支持3%，故已还的5435元可全部算作利息。2019年8月，原告已多次催告被告还款，但被告多次逃避并明确表示拒绝还款，并单方将原告微信好友拉黑、拒接电话，原告认为其已无还款之意，遂诉至法院，请求判如所请。 被告黎钦坚未到庭，没有答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2019年4月22日，原告通过支付宝转账方式出借2万元给被告，被告收到款项后于当日出具借条一张给原告收执，借条中载明其因投资购买Yhouse悦会会员卡资金不足，用于生意周转借到原告2万元，借款期限自2019年4月22日起至2020年4月22日止，从2019年5月起开始还款，于2020年5月22日前分12期还清，首期于2019年5月22日按每月偿还本金1666.66元，最后一期于2020年5月22日偿还本金1666.66元，被告按5%/月的利率支付利息，于本金还款日期分期支付利息共计12000元，被告每期本息于当月22日一次性支付当期本息共2666.66元，全部本息共计32000元，如不能足额归还借款，被告应向原告支付违约金5万元。借款后，被告陆续于2019年4月29日、4月30日、5月22日、6月21日和7月22日分别偿还500元、500元、1667元、1000元和1768元，共计5435元，此后至今未再偿还过款项。原告经多次催讨无果，现诉至本院提出前述诉讼请求。 本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告黎钦坚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，并承担由此产生的不利法律后果。本案中，原告主张被告向其借款2万元，有被告出具的借条、支付宝转账记录及双方的微信聊天记录为凭，合法有据，本院予以确认，双方形成合法的借贷关系，被告应依法履行还款义务，但其自在归还小部分款项后即未再按期还款，其行为已构成根本性违约，原告要求被告立即归还全部借款本金，合法有据，本院予以支持。至于被告尚欠的本金数额及利息计算标准如何确定的问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，原、被告在借条中约定的月息5%明显高于法律保护的已支付利息的最高上限年利率36%，被告还款中每月按此36%年利率计付所得的利息属有效利息，余下的则应属无效，无效利息需作为本金每期从借款本金中予以扣除，而双方约定从2019年5月起计息，那么，2019年5月22日前的还款即为第一个月还款，该月有效利息为20000元×3%＝600元，从2019年5月22日前还款的2667元中扣除此利息后的2067元应全部认定为本金，需从第一个月借款总额中予以扣除，此后得出第二个月尚欠本金为17933元（20000元－2067元）；以此类推，第二个月有效利息则为17933元×3%＝538元，2019年6月21日还款的1000元中扣除此利息后的462元应全部认定为本金，需从第二个月欠付借款总额中予以扣除，得出第三个月尚欠本金为17471元；第三个月有效利息为17471元×3%＝524元，2019年7月22日还款的1768元中扣除此利息后的1244元应全部认定为归还本金，需从第三个月欠付借款总额中予以扣除，得出第四个月尚欠本金为16227元。因此后被告未再还款，本院确认截止2018年7月22日即第五个月后被告仍拖欠原告借款本金16227元至今未还，其行为已严重损害原告的合法权益，理应立即清偿。至于尚欠本金16227元的债务利息，则从2018年7月23日起按年利率24%计至还清借款本金时止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告黎钦坚归还原告蔡倩雯借款本金16227元； 二、被告黎钦坚向原告蔡倩雯支付利息（以16227元为基数，自2018年7月23日起按年利率24%计至还清借款本金之日止）。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果为未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费310元（原告蔡倩雯已预交），由被告黎钦坚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  卢文胜 人民陪审员  张小伟 人民陪审员  苏桂英 二〇二〇年三月五日 W 书记员黄艳 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条第一款被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。