安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初704号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区怀宁路**平安大厦。统一社会信用代码：91340000849023631G（1-1）。 主要负责人：程航，该公司总经理。 委托诉讼代理人：叶小娇，安徽博弈和律师事务所律师。 被告：苏海涛，男，1975年5月25日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安保险安徽公司）与被告苏海涛保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月13日公开开庭进行了审理。原告平安保险安徽公司委托诉讼代理人叶小娇到庭参加了诉讼，被告苏海涛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安保险安徽公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告苏海涛偿还原告代偿的借款本息32815.32元及违约金（以32815.32元为基数，自2013年11月1日按月息两分的标准计算支付违约金至款项实际付清为止。）；2.判令被告苏海涛支付原告逾期保费2536元；3.判令被告苏海涛支付原告律师代理费1500元；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年11月8日，苏海涛向平安保险安徽公司投保了1份平安个人消费信贷保证保险。根据保险单显示的内容：投保人为苏海涛；被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）；保险金额为47560元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费按月缴纳，每月保险费720元。同时保险特别约定：投保人拖欠任何1期贷款达到80天（不含），保险人依据合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按日1‰向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即应付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同年11月13日，苏海涛与光大银行合肥分行签订了1份《个人贷款合同》，光大银行合肥分行向苏海涛发放了个人消费贷款4万元。2013年11月1日，光大银行合肥分行以贷款人苏海涛未履行还款义务逾期已达80天为由，向平安保险安徽公司申请保险理赔，平安保险安徽公司于同日赔偿光大银行合肥分行保险金32815.32元，光大银行合肥分行向平安保险安徽公司出具《代偿债务确认书》予以确认。根据保险合同的约定，苏海涛尚欠保险费2536元。平安保险安徽公司在支付上述赔偿款后依法取得了保险人代位求偿权。为维护原告的合法权益，特依法提起诉讼，请求判如所请。 被告苏海涛既未提出书面答辩，亦未参加本院庭审。 原告平安保险安徽公司围绕其诉讼请求依法提交了证据。 经本院庭审，原告平安保险安徽公司提交的营业执照复印件及主要负责人身份证明、主要负责人身份证复印件；苏海涛的身份证、户口本复印件；苏海涛的结婚证复印件；平安个人消费信贷保证保险保险单；代偿债务确认书；还款记录单等证据的真实性、关联性、合法性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月8日，苏海涛向平安保险安徽公司投保了1份平安个人消费信贷保证保险。保险单载明：投保人为苏海涛；被保险人为光大银行合肥分行；保险金额为人民币47560元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费按月缴纳，每月保险费720元。保险单特别约定：投保人拖欠任何1期贷款达到80天（不含），保险人依据合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即应付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 同年11月13日，苏海涛与光大银行合肥分行签订了1份《个人贷款合同》，光大银行合肥分行向苏海涛发放了个人消费贷款4万元。 2013年11月1日，光大银行合肥分行以贷款人苏海涛未履行还款义务逾期已达80天为由，向平安保险安徽公司申请保险理赔。平安保险安徽公司于同日赔偿光大银行合肥分行保险金32815.32元。光大银行合肥分行向平安保险安徽公司出具了《代偿债务确认书》予以确认。 另查明，苏海涛尚欠平安保险安徽公司保险费2536元。 本院认为，原、被告签订的个人消费信贷保证保险保险单，属于保险合同，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，双方当事人均应严格按照协议约定和法律规定诚信的履行各自的义务。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。由此可见，保险人行使追偿权必须满足以下条件：一是保险人已经向被保险人赔偿保险金；二是保险标的的损失是由于第三者的损害行为所造成；三是保险人行使代位求偿权的数额以给付的保险金额为限，对于超过保险人已支付的保险金额以外的部分，保险人无权要求第三人赔偿，它仍由被保险人所享有。本案中，被告苏海涛未依约足额偿还借款本息，造成保险事故发生。平安保险安徽公司在被保险人光大银行合肥分行申请理赔后，依据双方之间的约定就保险事故造成的实际损失向光大银行合肥分行进行了赔偿。因被保险人的损失是由于苏海涛的违约行为造成，平安保险安徽公司有权在其赔付保险金32815.32元的范围内向苏海涛追偿。 关于违约金和未付保费，原、被告在签订的保险单中特别约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。根据合同约定，苏海涛未付保费应为2536元，对该诉请，本院依法予以支持。 根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。本案中双方约定的违约金计算标准为日1‰，违约金的年利率已超过30%，应当认定为过高，但原告在诉请时要求按年利率24%计算违约金，未超过法律规定，依法予以支持。 关于律师代理费1500元，因原告并未向法庭提交委托代理合同、律师代理费发票和转账流水，属举证不能，故对该项诉请，本院依法不予支持。 被告苏海涛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩和证据，应视为放弃对原告所诉事实的抗辩和证据的质证，依法应当承担对其不利的法律后果。 综上，原告平安保险安徽公司的诉讼请求中的合理部分，本院依法予以支持；其要求被告支付律师代理费的诉讼请求，理由不能成立，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条；《中华人民共和国保险法》第六十条第一款；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十六条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四之规定，判决如下： 一、被告苏海涛于本判决生效后五日内一次性向原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司支付为其垫付的保险赔偿款32815.32元（违约金的数额，自2013年11月1日起，以垫付款32815.32元为基数，按照年利率24%计算，直至垫付款实际付清之日止。）； 二、被告苏海涛于本判决生效后五日内一次性向原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司支付未付保费2536元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费721元，依法减半收取360.50元，原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司负担14.50元（已预付），被告苏海涛负担346元。（应于本判决生效之日起十日内交纳至本院）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决所确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定的义务履行之日起两年内向本院申请执行。 审判员  费云 二〇二〇年四月二十二日 法官助理陆彬 书记员张洁 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二） 第十六条保险人应以自己的名义行使保险代位求偿权。 根据保险法第六十条第一款的规定，保险人代位求偿权的诉讼时效期间应自其取得代位求偿权之日起算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。