广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初346号 原告：桂林国民村镇银行有限责任公司中山南路支行，住所地：桂林市象山区银锭路**综合楼1-8、9、10、11、20、21号门面。 负责人：卢石英，该支行行长。 委托诉讼代理人：王文星，该支行客户经理。 被告：李琴，女，瑶族，1983年11月10日出生，住桂林市秀峰区。 被告：赵辉，男，汉族，1985年2月19日出生，住桂林市象山区。 被告：朱祺辉，男，汉族，1986年12月24日出生，住柳州市。 被告：李丹，女，瑶族，1989年6月28日出生，住桂林市象山区。 原告桂林国民村镇银行有限责任公司中山南路支行（以下简称国民村镇银行）与被告李琴、赵辉、朱祺辉、李丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告国民村镇银行的委托诉讼代理人王文星、被告赵辉、朱祺辉、李丹到庭参加诉讼。被告李琴经本庭合法传唤未到庭参加诉讼。本院依法进行了审理。本案现已审理终结。 原告国民村镇银行向本院提出诉讼请求判令：1、被告李琴、赵辉共同偿还原告贷款本息共计人民币297741.92元。其中：贷款本金人民币286019.55元，自2019年10月29日起至实际清偿之日止按合同约定标准，计算的利息、罚息暂计至2019年10月29日为11722.37元；2、被告李琴、赵辉支付原告偿还贷款违约金28601.95元；3、被告朱祺辉、李丹对上述第1、2项还款承担连带保证清偿责任；4、上述被告承担本案的诉讼费及原告为实现债权所发生的一切费用。事实与理由：2018年5月25日，被告李琴向原告递交《商户贷款申请表》，要求原告向其贷款人民币40万元，并提供了身份证明等证明文件。赵辉为该笔贷款承诺共同借款并在合同上签字。我行根据被告李琴于2018年5月30日与我行签订的（2018)桂村银中山南路支行个借字第201805309522号《个人借款合同》，我行于2018年5月30日按约向被告李琴发放贷款40万元，约定借款期限36个月，借款到期日为2021年5月29日；约定还款方式为等额本息。2019年6月22日开始，借款人李琴、赵辉未依约履行向原告支付贷款利息之义务，已构成违约，根据《个人借款合同》14.3.1约定，原告可宣布贷款提前到期，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息，未按约定期限偿付贷款利息的，按约定的利率计收复息，同时还约定了违约行为的构成，贷款人为实现债权而发生的诉讼费、差旅费或其他费用由借款人承担，债务清偿的顺序等事项。被告李琴在该《个人借款合同》上签字，赵辉在该合同的共同借款人处签字，原告负责人也予盖章。是一份双方自愿，依法设立的个人借款合同，合法有效。原告依约于2018年5月30日，一次性向被告李琴发放贷款40万元，已履行发放贷款的义务。截止2019年10月29日，被告尚欠原告贷款本金286019.55元，利息、罚息11722.37元，贷款本息共计297741.92元，利息暂计至2019年10月29日，以后计至本息全部还清之日止。被告朱祺辉、李丹在上述合同的保证人处签名并按捺手印，承诺为主合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权的全部费用承担连带责任保证。另外，被告李琴、赵辉于2014年11月25日登记结婚至今，系夫妻关系，被告李琴、赵辉的债务属婚姻存续期间的共同债务，因此，被告李琴、赵辉应对本案债务，以其家庭财产承担清偿责任。综上，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告赵辉答辩称，其与被告李琴原系夫妻关系。2019年5月被告赵辉已与被告李琴离婚，离婚时协议约定债务由女方承担，故本案的债务与被告赵辉无关。 被告朱祺辉答辩称，对承担担保责任没有异议，愿意与原告协商还款方案。 被告李丹答辩称，承担担保责任没有异议，但确实没有还款能力。 被告李琴未到庭，未答辩。 结合全案证据，本院确认以下法律事实： 2018年5月30日，原告作为贷款人、被告李琴作为借款人，被告赵辉作为共同借款人，被告朱祺辉、李丹作为担保人签订一份《个人借款合同书》（编号：2018桂村银中山南路支行个借字第201805309522号）。合同约定：贷款人同意向借款人发放贷款40万元；贷款人向借款人发放的借款种类为商户贷；借款用途为母婴店周转资金；合同借款期限为自2018年5月30日至2021年5月29日止；借款利率为固定利率，借款月利率为10‰，在借款期限内利率不变；借款人违约，则贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，解除合同，要求借款人提前清偿全部或部分贷款本金、利息、罚息及其他费用；未按本合同约定期限归还贷款本金的，从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息；未按本合同约定期限偿付贷款利息的，按约定的利率计收复利，借款人向贷款人支付贷款本金总额10%的违约金；借款人违约应承担贷款本金、利息（包括罚息、付息）、违约金外，如因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及实现债权的其他税、费；保证人的保证担保范围包括但不限于本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、税款、公证费、诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、以物抵债应纳应缴的税、费、律师费、差旅费或其他税费或按我国《民事诉讼法》有关规定确定由借款人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切税、费；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，债权人有权要求任一保证人承担全部债务的清偿责任；保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告依约于2018年5月30日向被告李琴发放了贷款40万元。借款后，被告李琴按期归还借款本息至2019年5月，在2019年6月起被告李琴未能足额归还贷款。截止2019年10月29日，被告尚欠贷款本金286019.55元、利息11410.71元、罚息311.66元。 另查明，被告李琴与被告赵辉于2014年11月25日登记结婚，2019年5月9日登记离婚。 本院认为，原、被告签订的《个人借款合同书》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。双方均应按照合同约定享受各自的权利，履行各自的义务。原告国民村镇银行依约向被告李琴发放贷款，但被告李琴未能按照合同约定的还款期限按时还本付息，已违反合同约定，应承担违约责任。原告要求被告李琴偿还尚欠的贷款本金，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。双方在合同约定未按期限偿付贷款利息的，借款人需向贷款人支付贷款本金总额10%的违约金，原告现要求被告李琴按实际尚欠款本金的10%支付违约金没有违反合同约定，本院予以确认。但双方在合同中同时约定了贷款利息及罚息。本院认为，上述费用双方在合同中均有约定，原告有权一并主张，但利息、罚息、违约金的总和应以不超过年利率24%为限。被告赵辉与被告李琴原为夫妻关系，婚姻存续期间被告赵辉作为共同借款人与原告签订《个人借款合同书》，应认定为被告赵辉与被告李琴的共同债务，被告赵辉与被告李琴在离婚时关于夫妻存续期间的债务分割协议，不能对抗原告的债权，故原告要求被告赵辉承担共同还款责任，合法有据，本院予以支持。被告朱祺辉、李丹作为担保人与原告签订《个人借款合同书》，约定了担保范围及担保期限，现原告要求二被告按约定承担担保责任，合法有据，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李琴、赵辉于本判决生效之日起十日内共同归还原告桂林国民村镇银行有限责任公司中山南路支行贷款本金286019.55元、违约金28601.95元，并支付贷款利息及罚息（利息、罚息按《个人借款合同书》约定的标准从2019年6月21日起计算至借款实际清偿之日止，但利息、罚息、违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 二、被告朱祺辉、李丹对上述债务承担连带清偿责任，被告朱祺辉、李丹承担责任后，有权向被告李琴、赵辉追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案减半收取案件受理费3098元（原告已预交），由被告李琴、赵辉、朱祺辉、李丹共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行］。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交。在上诉期满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 文 雯 二〇二〇年四月八日 书记员 梁小花