福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初622号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司，住所地：莆田市城厢区霞林街道南园西路**，统一社会信用代码：91350300561692123U。 法定代表人：郑金滨，董事长。 委托诉讼代理人：陈瑞兰,福建格中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：彭婷婷,福建格中律师事务所律师。 被告：黄继阳，男，汉族，1950年6月5日出生，住莆田市涵江区。 被告：林某2，女，汉族，1985年3月15日出生，住莆田市涵江区。 被告：林某1，女，汉族，2012年10月10日出生，住莆田市涵江区。 法定代理人：林某2（系林某1母亲），住莆田市涵江区。 以上二被告的共同委托诉讼代理人：陈金敢、吴冰冰，福建律海律师事务所律师。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司（以下简称：莆田农商行）与被告黄继阳、林某2、林某1银行卡纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人彭婷婷，被告林某2、林某1的共同委托诉讼代理人吴冰冰到庭参加诉讼。黄继阳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 莆田农商行向本院提出诉讼请求：1．依法判令黄继阳、林某2、林某1在继承黄健遗产范围内偿还莆田农商行福万通普惠金融卡的欠款本金100000元及该款自2017年10月22日起至还清之日止按合约和章程的约定计收的透支利息、违约金（暂计至2019年12月21日，利息、违约金共计43255.51元）。2．黄继阳、林某2、林某1在继承黄健遗产范围内偿还莆田农商行为实现本案债权支付的律师费2500元；3.本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费、律师费等）由被告负担。事实和理由：2016年6月17日，黄健向原告申请办理了福万通普惠金融卡，原告经审批后同意给予黄健平安卡，信用额度为100000元，执行年利率12.6%，期限3年，自原告系统产生福万通普惠金融卡卡号之日起计算，贷记卡卡号为62×××06。根据《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称章程）的约定，福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方（原告）核定的利率计收利息；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（黄健）的透支金额按日利计收利息、甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（原告）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低1元；超限费按照超信用额度部分的5%收取。各项收费若有变动，将以公告或短信形式通知。2016年11月10日，福建省农村农村信用社发布公告，取消超限额，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元。且甲方应承担因福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内及超过信用额度的本息、年费、超限费、滞纳金及律师费、鉴定费等本行实现债权所产生的一切费用）。后黄健使用上述普惠金融卡进行消费，未依约归还上述普惠金融卡到期本息，截至起诉之日累计拖欠莆田农商行本金100000元及该款自2017年10月22日起至实际还清之日止按合约和章程约定计收的透支利息、违约金。另原告为实现本案债权支付律师费2500元。黄健于2018年2月14日死亡，黄继阳、林某2、林某1分别系黄健的父亲、配偶、女儿，是其法定继承人，应当在继承黄健遗产范围内对尚欠的债务及未实现本案债权支付的相关费用承担偿还责任。 林某2、林某1辩称，1.林某2与黄健在婚姻关系存续期间，不清楚黄健的债权债务，本案借款是6月17日向莆田农商行申请，林某2并未在原告提供的材料中签字，林某2对本案借款并不清楚，黄健并未对林某2提起该笔借款，该笔借款并未用于家庭开支。2.林某2与黄健于2017年11月2日办理离婚登记手续，现黄健死亡，林某2与黄健之间不存在继承关系，不存在林某2在继承遗产的情况下偿还借款，因此本案借款与林某2无关，林某2不应承担本案还款责任，综上，请求法院驳回对林某2的诉讼请求。林某1对本案借款不知情，黄健生前并未留下任何财产，林某1并未继承黄健任何财产，即使黄健有留下任何财产，林某1放弃继承任何财产，因此本案借款与林某1无关，故请求法院依法驳回对林某1的诉请。 黄继阳未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人居民身份证复印件各1份，证明原告主体适格。 二、黄健身份证复印件1份、户口注销证明1份、人员基本信息表1份、户籍登记证明1份、结婚登记审查处理表1份，证明黄健已于2018年2月14日死亡，黄继阳、林某2、林某1主体适格且系黄健的法定继承人，黄健、林某2婚姻登记的事实。 三、黄健的《莆田农商银行福万通普惠金融平安卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《莆田农商银行福万通普惠金融•平安卡调查审查审批表》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告各1份，证明1.2016年6月17日，黄健向莆田农商行申领了一张卡号为62×××06的福万通普惠金融卡，填写《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》，双方对利息和收费、还款、争议管辖等内容进行约定；2.2016年11月10日，福建省农村信用社发布公告，将滞纳金改为违约金，收取标准不变；3.莆田农商行与黄健之间的贷记卡协议合法有效；4.黄健未归还信用卡欠款本息，莆田农商行有权要求其立即归还信用卡逾期本息及滞纳金。 四、黄健卡号为62×××06的贷记卡账户详细信息及交易明细各1份，证明1.黄健未按合同约定归还信用卡欠款本息，已严重违反信用卡合同约定的事；2.截至起诉之日，黄健信用卡拖欠本金100000元及该款自2017年10月22日起相应的透支利息、违约金。 五、委托代理协议1份，证明莆田农商行为实现本案债权支付律师代理费2500元。 对莆田农商行提供的证据，林某2、林某1质证认为，对证据一三性均无异议。对证据二真实性、合法性没有异议，对关联性有异议。林某2于2017年11月2日办理离婚登记手续，林某2并非黄健的法定继承人，不是本案适格被告。对证据三、证据四真实性没有异议，对关联性有异议，该证据可以证实林某2并未在该材料上签字，因此本案与林某2无关。对证据五与被告无关。 本院审查认为，莆田农商行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 林某2、林某1在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 离婚证复印件1份，证明2017年11月2日，黄健、林某2办理离婚登记手续。 对林某2、林某1提供的证据，莆田农商行质证认为，对真实性、合法性没有异议，对关联性有异议，林某2仅提供了离婚证，并未提供离婚协议，证明黄健离婚后是否有个人财产，也无法证明黄健死后没有遗产。 本院审查认为，林某2、林某1提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 黄继阳未向本院提供证据。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2016年6月17日，黄健填写《福万通普惠金融卡申请表》，向莆田农商行申领信用卡。普惠金融卡申领人作为甲方与莆田农商行作为乙方签订的《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》约定：甲方承担因福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内及超信用额度的信本息、年费、超限费、滞纳金及律师费、鉴定费等本行实现债权所产生的一切费用，下同）。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息。甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。对甲方的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行。福万通普惠金融卡有效期为3年，自乙方系统产生福万通普惠金融卡卡号当月起算。甲方违反本合约及有关规定或超过两次逾期还款，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》约定，最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还等内容。 莆田农商行向黄健发放卡号为62×××06的信用卡，黄健使用上述信用卡消费。但黄健自2017年12月22日起未能按照合同约定偿还信用卡透支款，截至2019年12月21日,黄健的上述账户尚欠莆田农商行透支款本金100000元，利息、违约金合计43255.51元。莆田农商行向本院提起诉讼，莆田农商行因本案诉讼支出律师费2500元。 另查明，福建莆田农村商业银行于2016年11月11日在其网站上发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，公告：滞纳金调整为违约金，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币5元。调整透支利率为最高日息万分之五、最低日息万分之三点五。 另查明，黄健与林某2于2010年7月20日登记结婚，于2017年11月2日办理离婚登记手续。黄健于2018年2月14日死亡，并于2018年2月27日注销户口。黄继阳系黄健的父亲，林某1系黄健的女儿。 综上所述，本院认为，黄健向农行城厢支行申领信用卡，并使用信用卡进行消费，黄健自2017年12月起未能按照合同约定偿还信用卡透支款，已经构成违约，应按合同约定承担违约责任。截至2019年12月21日，黄健的上述账户尚欠莆田农商行透支款本金100000元及相应的利息、违约金。因黄健于2018年2月14日死亡，黄健与林某2于2017年11月2日办理离婚登记手续，故莆田农商行主张林某2在继承黄健遗产范围内对黄健债务承担偿还责任，本院不予支持。黄继阳、林某1作为黄健的继承人，理应对有否继承财产，继承何时开始，遗产是否处理等事项有充分的掌握，应在遗产处理前作出放弃的意思表示。林某1虽明确表示放弃继承，但并未提供证据证实遗产尚未处理，其放弃在法定期限内，应承担举证不能的法律后果。因举证情况的局限性及人民法院审理职能的被动性，本院无法在本次审理过程中，对黄健是否存在遗产，遗产是否足以偿还债务等情况形成内心确信。基于权利与义务对等原则，判令继承人在继承遗产的范围内承担偿还责任，一方面有利于避免继承人继承财产后不偿还债务的风险，保障债权人权利，另一方面以继承遗产为限的责任范围，亦不会对继承人的合法权利造成损害，故黄继阳、林某1应在继承黄健遗产范围内对黄健债务承担偿还责任。因《领用合约》明确约定律师费由黄健承担，故莆田农商行主张律师费2500元，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国继承法》第十条、第二十五条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黄继阳、林某1应于本判决生效之日起十日内在继承黄健遗产的范围内对黄健应当偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司的欠款本金100000元、截至2019年12月21日的利息、违约金43255.51元及自2019年12月22日起至还清之日止的利息、违约金（上述利息、违约金合计应不超过按年利率24%计算的数额）承担清偿责任； 二、黄继阳、林某1应于本判决生效之日起十日内在继承黄健遗产的范围内对黄健应当偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司的律师费2500元承担清偿责任； 三、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司对林某2的诉讼请求。 案件受理费3215.1元，由黄继阳、林某1在继承黄健遗产范围内共同承担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  刘 明 人民陪审员  林秀美 人民陪审员  陈美秀 二〇二〇年四月三十日 书 记 员  方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国继承法》 第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。 受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。