河南省内黄县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0527民初4339号原告：秦兴兴，女，1993年2月8日生，汉族，住内黄县。原告：白佳琪，女，2014年11月7日生，汉族，住内黄县。原告：白佳淼，女，2017年12月13日生，汉族，住内黄县。原告：白付垒，男，1964年3月7日生，汉族，住内黄县。原告：李风竹，女，1964年12月28日生，汉族，住内黄县。五原告共同委托诉讼代理人：窦新平，内黄县正义法律服务所法律工作者。被告：中国平安财产保险股份有限公司内黄支公司，住所地：内黄县建设路东段南侧。负责人：李海霞，职务经理。委托诉讼代理人：刘宪强，河南兴邺律师事务所律师。原告秦兴兴、白佳琪、白佳淼、白付垒、李风竹与被告中国平安财产保险股份有限公司内黄支公司（以下简称平安财险内黄支公司）保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告秦兴兴及原告秦兴兴、白佳琪、白佳淼、白付垒、李风竹的共同委托诉讼代理人窦新平、被告平安财险内黄支公司的委托诉讼代理人刘宪强均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告秦兴兴、白佳琪、白佳淼、白付垒、李风竹向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告保险金100000元；2、判令被告负担本案诉讼费。事实和理由：2019年3月25日，众原告亲属白永尚乘坐案外人李银银驾驶案外人白朝永所有的豫Ｅ×××**号东风标致小轿车，在天津市沿前进道由东向西行驶至与泉州路交叉口遇红灯停车等待放行时，被案外人马士杰醉酒驾驶的无号牌本田小型客车追尾，造成白永尚多发动脉夹层致多脏器功能衰竭，经抢救无效于2019年3月27日0时5分死亡。经查，白永尚乘坐的豫Ｅ×××**号东风标致小轿车在被告保险公司投保了“平安驾乘人员意外保险”（意健险），保险单载明，遇意外伤害导致身故和残疾的，每人保险金为100000元，身故发生在保险期间，原告曾依据保险合同向被告索赔，但被告知拒赔。为维护原告合法权益，特起诉，望依法裁决。原告当庭向本院提交一份代理词，认为一、白永尚为案涉车辆的乘坐人，符合保险约定的不特定乘坐人的条件，对案涉车辆具有保险利益；二、被告保险公司的抗辩理由不成立，本案保险是由被告方面的销售代理员具体承办，被告没有证据证明履行了对不特定乘坐人免责条款的告知义务，原告是依据继承法、侵权责任法等法律规定行使的请求权，且原告亲属作为普通乘坐人，与驾驶员不是同一行政法律规范的主体，白永尚乘坐车辆并不受驾驶员是否具有驾驶资格的行政违法行为牵连，且事故认定书载明驾驶员李银银、白永尚在本次事故中没有责任，李银银无证驾驶的违法行为与本案事故成因无因果关系，故被告的免责理由不能成立。被告平安财险内黄支公司辩称，肇事车辆在我公司投有驾车意外险，身故保险金10万元，但是本案驾驶员为无证驾驶，依据保险条款我公司不承担赔偿责任，就该免责事项我公司已经尽到明确告知义务，诉讼费我公司不承担，请求依法驳回原告的诉讼请求。同时，被告向本院提交代理词一份，认为一、本案事故发生遇红灯停车时，不属于保险赔偿范围；二、本案驾驶员李银银为无证驾驶，依据保险条款约定为责任免除范围。原告秦兴兴、白佳琪、白佳淼、白付垒、李风竹围绕诉讼请求依法提交了以下证据：天津市公安局武清分局交通警察支队三大队出具的道路交通事故认定书、“个人意外伤害和短期健康险通用保单”（意健险）、事故车辆行车证、天津医科大学总医院居民死亡证明、内黄县公安局梁庄镇派出所户口注销证明、被告保险公司拒赔通知书、内黄县梁庄镇白庄村村委会证明、原告秦兴兴与白永尚结婚证、户口本、子女出生证。被告平安财险内黄支公司提交以下证据：投保单、保险条款各一份。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月7日，案涉车辆豫Ｅ×××**号东风标致小轿车在被告保险公司投保了车险及平安驾乘人员意外保险（基础版），保险期间均为2019年3月8日至2020年3月7日，平安驾乘人员意外保险基础版约定意外伤害身故和残疾赔偿限额为100000元。投保单显示投保人及被保险人名字为苏魁芳，车辆行驶证车主为白朝永，在投保单及告知单上有苏魁芳的签名。非车特别约定条款第3条规定：被保险人无证驾驶、酒后驾驶、驾驶无有效行驶证的机动车期间发生的意外伤害事故不属于本保险责任范围。平安驾乘人员意外保险条款第七条规定：被保险人在下列期间或情形下，遭受伤害导致身故、伤残或医疗费用支出的，保险人也不承担给付保险金责任：酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。2019年3月25日23时58分许，案外人马士杰醉酒后驾驶未依法登记的小型客车，沿前进道由东向西行驶至前进××与××路交叉口处，其车辆前部碰撞前方同向同道遇红灯停车等待放行的李银银驾驶的豫Ｅ×××**号东风标致小轿车（载乘白永尚）后部，造成两车损坏，致李银银、白永尚受伤经抢救无效死亡、马士杰受伤的交通事故。经天津市公安局武清分局交通警察支队三大队认定，案外人马士杰负事故的全部责任，李银银、白永尚不承担事故责任，李银银未取得驾驶证在道路上驾驶车辆的违法行为与事故成因无因果关系、白永尚无违法行为。事故发生后，白永尚家属向被告公司申请理赔，被告公司以该事故不属于保险责任于2019年6月13日作出不予给付保险金的拒赔通知书，继而引起本案诉讼。以上事实，有原告提供的事故认定书、保险单、车辆行驶证、天津医科大学总医院居民死亡证明、内黄县公安局梁庄派出所户口注销证明、被告保险公司拒赔通知书、梁庄镇白庄村委会证明、结婚证、户口本、子女出生证明，被告提供的机动车综合商业保险投保单、保险条款，结合当事人的陈述证实，且所有证据经质证、认证，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，本案的争议焦点为：一、本案保险事故是否属于保险赔偿范围；二、本案保险事故是否属于保险公司的免责情形。关于焦点一，车辆在有红绿灯的路口遇红灯停车是在正常行驶过程中的正常与必然的现象，当红灯变为绿灯后会继续行驶，故应当认定本案事故发生时的车辆状态为行驶过程中，属于保险赔偿范围。关于焦点二，被告认为本案驾驶员李银银为无证驾驶，对于无证驾驶发生事故造成的损失被告公司不予赔偿，并在庭审中提供了有苏魁芳签名的投保单及平安驾乘人员意外伤害保险条款，经查明苏魁芳为被告保险公司的业务员，本案保险为白朝永委托苏魁芳进行的网络投保。另原告当庭陈述案涉车辆在被告公司投保后并未收到保险条款，也并不知道保险条款的具体内容。我国保险法司法解释规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。在本案中，驾驶员李银银系无证驾驶，但是结合本案的投保经过和被告在庭审中的举证情况，被告公司没有充足的证据证明已经向案涉车辆的车主白朝永提供了保险条款并作出免责条款的提示义务，且白永尚作为车辆的乘坐人，是不特定乘坐对象中的一个，对于保险条款的免责条款是不具备知情条件的，且在本案事故中，公安局认定李银银、白永尚不负责任，且李银银无证驾驶车辆的违法行为与本案事故也没有因果关系，故该免责条款对乘坐人白永尚不产生效力，本案五原告为死者白永尚的法定继承人，被告依法应当按照保险合同的约定向原告给付保险金。综上，原告诉请被告给付保险金，符合法律规定，本院依法予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司内黄支公司应予本判决生效之日起30日内赔付给原告秦兴兴、白佳琪、白佳淼、白付垒、李风竹保险金100000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，由被告中国平安财产保险股份有限公司内黄支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判长  郭卫锋审判员  崔现周审判员  马红建二〇二〇年四月三十日书记员  张 扬