江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初207号原告：韩岳三，男，1958年4月16日出生，汉族，江西省上饶市广丰区人，无业，住江西省上饶市广丰区。委托代理人：崔孝文，江西时空律师事务所律师，特别授权代理。委托代理人：程旖旎，江西时空律师事务所律师，特别授权代理。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司上饶市中心支公司，住所地江西省上饶市信州区广信大道****1-4/2-4/1-1201至1212，统一社会信用代码：913611007391624547。负责人：陈波，该公司总经理。委托代理人：叶林，该公司员工，特别授权代理。委托代理人：郑雅，该公司员工，一般授权代理。原告韩岳三（下简为原告）诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司上饶市中心支公司（下简为被告）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告及其委托代理人崔孝文、被告委托代理人叶林、郑雅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、确认被告2019年6月6日发出的关于解除保险单号150011735740921下所有保险合同的解除通知无效；2、判令被告支付原告身故保险金300000元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与妻子苏小燕身体都不太好，妻子苏小燕更是在多年前被确诊为尿毒症患者，韩某是原告夫妻的儿子，自幼身份也不太好。2017年6月，原告夫妻的亲戚苏晓萍（当时也是被告公司的保险代理人）和他们谈起韩某的事情，大家觉得韩某身份不好，肾脏可能遗传到妈妈也不太好，又没有成家，看父母身体这个样子，将来父母走了以后韩某恐怕难以生存，苏晓萍建议给韩某买人身保险，说投保以后韩某万一身体出现问题包括住院费等都可以报销，以后假如到医院确诊为重大疾病还可以得到赔偿，原告夫妻觉得苏晓萍推荐的保险确实对韩某今后的生活是一个保障，于是给韩某投保了金佑人生终身寿险（分红型）Ａ款（2017版）（投保30份，身故保险金共300000元）、附加金佑人生提前给付重大疾病保险Ａ款（2017版），这两个险种都在保险单号150011735740921下，还投保了心安怡住院费用医疗保险（Ｈ2014），该险种的保险单号为150011735740922。韩某投保后2017、2018连续两年都按时足额缴纳了保费。2019年5月，韩某因健康情况突然恶化到上饶市广丰区中医院住院治疗，确诊为肾病、肾性高血压、多囊肾，经短期住院治疗病情稳定后，韩某出院，但随后找被告理赔住院费时，被告拒赔，理由是韩某投保时未如实告知，被告并且发出解除保险单号150011735740921下所有保险合同的通知，单方面解除了与韩某的全部保险合同。2019年11月6日下午，韩某突发脑出血由120急救车送入上饶市第五人民医院抢救，但救治无效，2019年11月9日，韩某去世。原告认为，被告在说服原告家人投保时，对韩某身体的基本情况是清楚的，况且被告也从未就韩某的具体健康情况进行过任何询问，被告在投保人发生保险事故理赔时以投保人未如实告知为由拒赔或解除合同不符合情理，违反了保险法的规定，为了维护原告的合法权益，现起诉至人民法院，请求依法裁判。被告辩称，本案投保人韩某未履行如实告知义务，违反保险法之规定，我司解除保险合同的行为符合法律规定，不承担保险赔付义务。本案被保险人韩某于2017年6月21日在我司投保金佑人生终身寿险（分红型）Ａ款（2017版）及附加金佑人生提前给付重大疾病保险Ａ款（2017版），保单号150011735740921，保险期间终身；心安·怡住院费用医疗保险（Ｈ2014），保单号150011735740922，保险期间为2017年6月21日至2018年6月20日（自动续保）。2019年5月，被保险人韩某于广丰区中医院诊断为慢性肾病5期，多囊肾，并住院接受治疗。我司在收到保险金赔付申请后随即展开调查，在得知本案被保险人存在未履行告知义务的情形后，于6月18日正式做出保险合同解除通知。本案被保险人韩某2019年4月2日在广丰区中医院的入院记录显示，本案被保险人韩某曾于15年前确诊多囊肾，肾性高血压，并于10年前开始血肌酣升高，长期口服尿毒清等药物。在投保过程中，我司保险业务员曾就保单中的告知事项向被保险人韩某进行逐一询问，但被保险人韩某并未如实予以告知其患病情形，且其亲笔签名的电子投保单显示，被保险人韩某对健康告知事项的询问均勾选为“无”。本案被保险人韩某对其患病这一事实存在隐瞒。依据《保险法》第16条之规定，被保险人韩某故意隐瞒病情事实，足以影响我司决定是否同意承保或提高保险费率。因此，我司对本案被保险人做出保险合同解除的理赔决定合法合理。同时被保险人韩某未履行如实告知义务对保险事故的发生具有重大影响，依据《保险法》第16条之规定，我司对保险合同解除前发生的保险事故不承担保险赔付责任。因此，我司解除该保险合同，并作出拒赔决定合法合理。综合以上内容，原告的诉讼请求缺乏事实依据，为此请求贵院驳回原告的全部诉讼请求，以维护答辩人的合法权益。本院经审理，对事实认定如下：原告系案外人韩某父亲。2017年6月21日，韩某在被告处为其自己投保了金佑人生终身寿险（分红型）Ａ款（2017版）及附加金佑人生提前给付重大疾病保险Ａ款（2017版），保单号为150011735740921，保险期间为终身；另投保了心安·怡住院费用医疗保险（Ｈ2014），保单号为150011735740922，保险期间为2017年6月21日至2018年6月20日（自动续保）。其后，韩某2017、2018连续两年都按时足额缴纳了保费。2019年4月2日，韩某因病在上饶市广丰区中医院住院治疗，被确诊为肾病、肾性高血压、多囊肾，经短期住院治疗病情稳定后，韩某出院，后找被告理赔住院费时，被告于2019年6月6日以“兹因被保险人韩某投保前病史”为由，向韩某出具《人身保险解除合同通知单》一份，通知韩某解除保险单号为150011735740921的附加金佑人生提前给付重大疾病保险Ａ款（2017版）保险。后，韩某因突发脑出血，医治无效，于2019年11月9日去世。另查明，在投保过程中，韩某在电子投保单中，对包括是否曾有、曾被告知患有肾炎、肾病综合症、肾功能异常、肾囊肿等泌尿系统疾病健康告知事项的询问时，均勾选为“否”，并在《个人人身保险产品投保提示书》上签名确认。上饶市广丰区中医院在韩某2019年4月2日的入院病历中，于“主诉”栏记载：“因多囊肾15年余，恶心腹胀半月余”，在“现病史”栏记载：“患者于15年前在外院确诊为多囊肾，肾性高血压，并于10年前开始血肌酐升高，平素长期口服尿毒清颗粒苯磺酸氨氯地平片等治疗。…”上述事实，有原告提交的原告身份证、社区居民居委会证明各一份、被保险人韩某身份证及火化证明各一份、人身保险合同一本（保险合同编号为15001173574092，含韩某初次缴费发票）、被告2019年6月6日签发的《人身保险拒保通知单》复印件及《人身保险解除合同通知单》复印件各一份、上饶市第五人民医院出院记录、疾病证明复制件各一份、原告申请的证人苏某（韩某母亲的堂姐、韩某投保时被告的业务员）出庭陈述、被告提交的广丰区中医院入院记录复制件一份（共两页）、被告于2019年5月28日分别向苏某、张秀容（被告业务员）访问制作的《业务员访问记录单》各一份、电子投保单一份（含《个人人身保险产品投保提示书》一份，共七页）及原、被告的当庭陈述等证据附卷予以佐证。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。…”被告作出解除保险合同在韩某投保后的两年内，且原告并未向本院举证被告存在知道解除事由之日起，到被告作出解除通知，已超过三十日的情形。上饶市广丰区中医院在韩某2019年4月2日的入院病历记载中，明确记载了韩某“于15年前在外院确诊为多囊肾，肾性高血压，并于10年前开始血肌酐升高，平素长期口服尿毒清颗粒苯磺酸氨氯地平片等治疗”等内容，从常识来分析，上饶市广丰区中医院的该记载应当系根据韩某或其家属的陈述所作，应属事实，且韩某在向被告投保时已成年，作为一个完全行为能力人，平素长期口服相关药物，其对自身所患疾病应当知晓，故对被告主张韩某在投保时，存在故意不履行如实告知义务情形，本院予以采信。另，在案证据中，韩某在《个人人身保险产品投保提示书》上签字确认，且在电子投保单中，对包括是否曾有、曾被告知患有肾炎、肾病综合症、肾功能异常、肾囊肿等泌尿系统疾病健康告知事项的询问时，均按要求进行了逐一勾选，故应依法认定被告已对投保人“在投保时故意或者因重大过失未履行保险条款中规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”这一风险，依法作出了提示及明确说明，故原告提出的诉讼请求无事实及法律依据，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：驳回原告韩岳三的诉讼请求。案件受理费5,800元，减半收取2,900元，由原告韩岳三负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员 张 卫二〇二〇年四月十七日书记员 许介云