广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初26543号原告：唐雪英，女，1972年2月28日出生，汉族，身份证住址湖南省祁东县***************，公民身份号码430************942。委托诉讼代理人：刘良生，广东尊海律师事务所律师。被告：张国丽，女，1983年12月23日出生，汉族，身份证住址安徽省太和县**************，公民身份号码341************926。委托诉讼代理人：李德路，广东森科律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧阳彬沛，广东森科律师事务所律师助理。原告唐雪英与被告张国丽民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月24日公开开庭进行了审理。原告唐雪英及其委托诉讼代理人刘良生，被告张国丽及其委托诉讼代理人李德路到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告唐雪英向本院提出诉讼请求：判令被告向原告偿还借款本金及利息333679.75元。事实和理由：被告与原告于2014年2月17日签订借条，被告从原告出借得款项200000元，双方又于2014年2月24日签订借条，被告从原告出借得款项100000元，两次借款款项已经由原告转账支付至被告的银行账户，约定借款利率按银行同期贷款利率的四倍执行（即年利率24%，折算为月利息2%）。原告已履行出借义务，现原告请求被告偿还剩余的本金171504.88元及相应的利息162174.87元（1、本金324010，已经支付152505.1；2、以借款每月剩余本金为计算基数，按照月利率2%计算利息至欠款实际履行完毕之日止，暂计算至2019年7月28日，按照月利率2%计算利息，已发生利息243569.77元，已付81394.9元，尚欠162174.87元。），详见附件《唐雪英诉张国丽民间借贷纠纷汇总表》。原告认为，合法的借贷关系应当受到法律保护，债务应得到清偿。被告拒不偿还借款的行为，不仅违背诚信、构成违约，也侵犯了原告的合法权益。为维护自身的合法权益，原告特向人民法院起诉，请求贵院依法判允原告的诉讼请求。诉讼过程中，原告唐雪英明确诉讼请求为：判令被告偿还借款本金171504.88元及利息（以171504.88元为本金，按月利率2%从2015年7月12日起计至清偿之日止，暂计至2020年2月17日利息为267580元）。并增加一项诉讼请求：判令被告支付保全担保费800元。被告张国丽辩称，1.本案原告借贷资金并非自有资金，虽然借条有约定借款利息按银行同期同类贷款利率的四倍计算，但双方实际约定的利息为月利率5%，原告通过高利向第三人借款后再高利出借给被告，因此借条是用合法性质掩盖非法目的，严重违反公序良俗的规则，破坏社会经济秩序，属于无效合同。2.本案借条中虽然约定被告向原告借款30万元，但原告在2014年2月17日出借的10万元中，实际只支付借款95000元，其中5000元为预扣的利息，原告在2014年2月28日出借20万元，被告当天取款1万元给回原告作为当月的利息，实际收款19万元。实际被告收到285000元借款，而不是30万元借款。3.截止2016年5月18日，被告共向原告偿还257600元，由于借条属于无效合同，故双方对利息的约定是无效约定，故被告所偿还的款项抵扣本金后，尚欠的款项为27400元。4.双方约定每月支付利息的时间是每月28日，从原告提供借贷纠纷汇总表显示，也是以每月28日为节点计算利息。即使双方约定的利息有效，但在2019年9月28日之前的利息已过诉讼时效，2016年5月18日被告向原告偿还500元款项后，被告至今未向原告偿还任何款项，原告知道其权利收到侵害，但一直未向被告主张，已经过了诉讼时效，故应当驳回利息的诉讼请求。5.原告统计的金额中，在借款后有部分款项是原告向被告支付的其他款项，与本案借贷无关，是因为原告在被告的美容店消费，属于消费金额，而原、被告关于借贷有书面合同，因此原、被告关于其他原告向被告支付的款项与本案无关，应当予以清除。原告统计的金额有遗漏了5笔被告偿还的款项。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月17日，张国丽在广东松楠律师事务所的见证下，出具一份《借条》给唐雪英，内容为：兹有本人张国丽因资金周转需要，特向唐雪英商借，共从唐雪英处借得款项100000元整。此款已付张国丽中国农业银行账号622*************079。借款利率按银行同期贷款利率的四倍执行。张国丽在借款人处签名、捺指印。唐雪英分别于2014年2月17日、2014年2月18日通过其姐姐唐雪梅的银行账户转账20000元、20000元、10000元、50000元合计100000元给张国丽。张国丽确认收到上述借款，但主张其实际只收到借款95000元，其中5000元为预扣的利息。2014年2月28日，张国丽在广东松楠律师事务所的见证下，出具一份《借条》给唐雪英，内容为：兹有本人张国丽因资金周转需要，特向唐雪英商借，共从唐雪英处借得款项200000元整。此款已从唐雪英的中国工商银行账户（账号：622********17391330）转账支付至张国丽中国工商银行账号6222********2088112。借款利率按银行同期贷款利率的四倍执行。张国丽在借款人处签名、捺指印。当日，唐雪英通过银行转账将200000元借款出借给张国丽。张国丽确认收到上述借款，但主张其于收到借款当日支付10000元现金给唐雪英，实际收到借款190000元。唐雪英分别于2014年3月25日、2014年3月28日、2014年3月30日、2014年5月6日通过银行转账3000元、1010元、10000元、10000元合计24010元给张国丽。唐雪英主张上述款项为其出借给张国丽的借款，张国丽则认为该款为唐雪英在其经营的中山市小榄镇梦露泰丰美容院消费的消费款，并提交一份《收款收据》予以证明，该收据内容为：日期：19年7月29日、客户名称：唐雪英、合计金额3108元。上述款项唐雪英经催讨未果，遂诉至本院，主张前述实体权利。另查，唐雪英称2014年3月10日至2016年5月18日期间张国丽还款合计233900元。张国丽确认上述还款，并主张唐雪英遗留了5笔还款合计8700元，并提交其名下的工商银行流水、建设银行流水予以证实。上述流水显示：张国丽于2015年1月16日、2015年1月18日、2015年3月6日、2016年3月25日、2016年3月27日转账3000元、2500元、1400元、800元、1000元合计8700元给唐雪英。再查，唐雪英因向本院申请财产保全，由天安财产保险股份有限公司广东省分公司营业部出具保单保函对唐雪英的财产保全申请提供担保，并为此支付保险费800元。诉讼过程中，唐雪英依法向本院申请财产保全，本院经审查后，依法作出（2019）粤2071民初26543号民事裁定，查封张国丽经营的中山市小榄镇梦露泰丰美容院的美容化妆产品及设备等价值相当于333679.75元的财产。本院认为，本案为民间借贷纠纷。本案的争议焦点在于：一、涉案借款本金是多少；二、尚欠借款本金数额是多少；三、利息请求有无依据。关于焦点一。1.关于300000元借款的问题。唐雪英出借300000元给张国丽有借条、中国工商银行历史明细清单、中国农业银行银行卡交易明细清单等证据予以证实。张国丽虽辩称上述借款存在预扣利息的情形，其在收到借款后分别返还5000元、10000元给唐雪英，但对此未提交证据予以证实，且唐雪英亦不予确认，本院对张国丽该辩解不予采信。2.关于唐雪英通过银行转账给张国丽的24010元是否为借款的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定：原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。本案中，虽然张国丽抗辩上述款项并非借款，而是唐雪英在其经营的中山市小榄镇梦露泰丰美容院消费的消费款，但其提交的收款收据显示的交易时间为2019年7月29日，交易金额为3108元，而上述转账款转账的时间为2014年，交易金额也不一致，无法证实张国丽的主张。综上，本院认定涉案借款本金为324010元（300000元+24010元）。关于焦点二。涉案两份借据均在广东松楠律师事务所的见证下出具，不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效的情形，唐雪英已按约定出借300000元给张国丽，张国丽应按借据约定返还借款和支付利息。另，因24010元借款未约定利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条的规定，视为不支付利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。现张国丽已偿还242600元（233900元+8700元），300000元借款折抵利息后，尚欠本金为124359.74元（详见附表）。故本案中，张国丽尚欠借款本金为148369.74〔124359.74元+24010元〕。关于焦点三。因涉案借款均未约定还款期限，根据《中华人民共和国合同法》第六十二条和《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第六条的规定，唐雪英主张张国丽支付利息并未超过诉讼时效。《最高人民法院关于人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案中，张国丽已支付300000元借款的利息至2015年9月17日（详见附表），故应从2015年9月18日起按中国人民银行同期贷款利率的4倍及全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计至清偿之日止，且以不超过年利率24%为限。另，因24010元借款未约定逾期利息及还款期限，故应从起诉之日起按年利率6%计付逾期利息至清偿之日止。关于保险费。涉案借条并未对费用的承担作出约定，故本院对唐雪英主张张国丽支付保险费的诉讼请求不予支持。综上所述，唐雪英诉求合法部分，本院予以支持；张国丽抗辩合理之处，本院予以采纳。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十二条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条、第二十九条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告张国丽于本判决发生法律效力之日起七日内向原告唐雪英清偿借款本金124359.74元及支付利息（利息计算方法：以124359.74元为基数，2015年9月18日起至2019年8月19日，按中国人民银行同期贷款利率的4倍计算，以不超过年利率24%为限；从2019年8月20日起至全部款项清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算，以不超过年利率24%为限）；二、被告张国丽于本判决发生法律效力之日起七日内向原告唐雪英清偿借款本金24010元及支付逾期利息（逾期利息计算方法：以24010元为本金，按年利率6%从2019年10月12日起计至实际清偿之日止）；三、驳回原告唐雪英的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6305.2元，财产保全费2188元，合计8493.2元（原告唐雪英已预交)，由原告唐雪英负担1399元，被告张国丽负担7094.2元（被告负担的部分于本判决生效之日起七日内径付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  何明伟人民陪审员  叶国科人民陪审员  李德明二〇二〇年四月十日书 记 员  罗 敏陈奇附表：折抵利息后剩余本金序号借款本金（元）还款时间还款金额（元）计利天数年利率（%）应支付的利息(元)尚欠利息（元）折抵利息后剩余本金（元）13000002014.3.10500022天（100000元）、11天（200000元天）22.42737.78297737.782297737.782014.3.29100001922.43519.92291257.703291257.72014.4.53500722.41268.59289026.294289026.292014.4.1960001422.42517.74285544.035285544.032014.4.224000322.4533.02282077.056282077.052014.4.246000222.4351.03276428.087276428.082014.4.2710600322.4516266344.088266344.082014.5.25500522.4828.63261672.719261672.712014.5.1850001622.42605.1259277.8110259277.812014.5.2860001022.41613.28254891.0911254891.092014.5.293100122.4158.6251949.6912251949.692014.6.6900822.41254.15354.15251949.6913251949.692014.6.1855001222.42235.37248685.0614248685.062014.6.251000722.41083.1783.17248685.0615248685.062014.6.286000322.4547.38243232.4416243232.442014.7.1720001922.42875.55875.55243232.4417243232.442014.7.232000622.41783.62243016.0618243016.062014.7.2812500522.4756.05231272.1119231272.112014.8.64000922.41295.12228567.2320228567.232014.8.2120001522.42133.29133.29228567.2321228567.232014.8.232500222.4417.73226484.9622226484.962014.8.2810000522.4704.62217189.5823217189.582014.9.1820002122.42837.94837.94217189.5824217189.582014.9.243000622.41648.78215838.3625215838.362014.9.287000422.4537.2209375.5626209375.562014.9.293000122.4130.28206505.8427206505.842014.10.1140001222.41541.91204047.7528204047.752014.10.2858001722.42158.37200406.1229200406.122014.10.291200122.4124.7199330.8230199330.822014.10.311900222.4248.06197678.8831197678.882014.11.11100122.4123196701.8832196701.882014.11.9800822.4979.14179.14196701.8833196701.882014.11.102000122.4301.53195003.4134195003.412014.11.2310001322.41577.36577.36195003.4135195003.412014.11.273200422.41062.7192866.1136192866.112014.11.286800122.4120186186.1137186186.112014.12.1520001722.41969.44186155.5538186155.552014.12.18700322.4347.49185803.0439185803.042014.12.221000422.4462.44185265.4840185265.482014.12.284000622.4691.65181957.1341181957.132014.12.292000122.4113.21180070.3442180070.342014.12.302000122.4112.04178182.3843178182.382015.1.920001022.41108.69177291.0744177291.072015.1.152300622.4661.89175652.9645175652.962015.1.163000122.4109.3172762.2646172762.262015.1.182500222.4214.99170477.2547170477.252015.1.192000122.4106.07168583.3248168583.322015.1.2926001022.41048.96167032.2849167032.282015.1.303400122.4103.93163736.2150163736.212015.1.313000122.4101.88160838.0951160838.092015.2.21000222.4200.15160038.2552160038.252015.3.234002921.42758.88159397.1353159397.132015.3.33000121.494.75156491.8854156491.882015.3.61400321.4279.08155370.9655155370.962015.3.82200221.4184.72153355.6856153355.682015.3.172000921.4820.45152176.1357152176.132015.3.181000121.490.46151266.5958151266.592015.3.202000221.4179.84149446.4359149446.432015.3.211500121.488.84148035.2760148035.272015.3.25800421.4351.99147587.2661147587.262015.3.271000221.4175.46146762.7362146762.732015.3.2810000121.487.24136849.9763136849.972015.4.2940003221.42603.19135453.1664135453.162015.5.23000321.4241.56132694.7265132694.722015.5.42500221.4157.76130352.4866130352.482015.5.283600245.5-5.10按21.4、5.11-5.28按20.41794.52128547.0067128547.002015.5.292000120.472.84126619.8468126619.842015.6.810001020.4717.51126337.3569126337.352015.6.9900120.471.59125508.9570125508.952015.6.10500120.471.12125080.0771125080.072015.6.205001020.4708.79208.79125080.0772125080.072015.6.211000120.4279.67124359.7473124359.742015.7.12500216.22-6.27按20.4、6.28-7.12按19.41428.06928.06124359.7474124359.742015.7.3010001819.42134.351134.35124359.7475124359.742015.8.1910002019.42543.761543.76124359.7476124359.742016.3.21至2016.5.1834002915.8.20-15.8.25按19.4、15.8.26-15.9.17按18.43407.77124359.74