山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初9094号原告：济宁农村商业银行股份有限公司,住所地济宁市任城区建设路**,统一社会信用代码91370800MA3CEDDG93。法定代表人：聂磊，董事长。委托诉讼代理人：冯梅，女，系银行职工。委托诉讼代理人：周振东，男，系银行职工。被告：济宁市中武经贸有限公司，，住所地济宁市任城区古槐路**统一社会信用代码91370811760031416G。法定代表人：袁风立。委托诉讼代理人：孙崇玲，女，系公司会计。被告：山东民祥房地产开发有限公司，住，住所地济宁市洸河路庄社区居委会院内），统一社会信用代码91370811669331549N。法定代表人：房茂光,总经理。委托诉讼代理人：公冶庆贺，山东同章律师事务所律师。委托诉讼代理人：张冬，山东同章律师事务所实习律师。被告：袁风立，男，1954年7月16日出生，汉族，住山东省济宁市。被告：孙崇玲，女，1955年10月11日出生，汉族，住山东省济宁市。被告：张廉义，男，1958年3月17日出生，汉族，住济宁市。被告：张杰，女，1985年4月29日出生，汉族，户籍地山东省济宁市任城区，现住兖州区。委托诉讼代理人：武龙，山东文思达律师事务所律师。原告济宁农村商业银行股份有限公司（以下简称“济宁农商银行”）与被告济宁市中武经贸有限公司（以下简称“中武经贸公司”）、山东民祥房地产开发有限公司（以下简称“民祥房地产公司”）、袁风立、孙崇玲、张廉义、张杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案。被告张杰在答辩期内提出管辖权异议。2019年10月29日本院作出（2019）鲁0811民初9094号之二民事裁定书，驳回被告张杰管辖权提出的异议。被告张杰不服提起上诉。2020年2月10日，济宁市中级人民法院做出（2020）鲁08民辖终22号民事裁定书，裁定准许上诉人张杰撤回上诉。2020年3月17日，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告济宁农商银行的委托诉讼代理人冯梅、周振东，被告中武经贸公司的委托诉讼代理人孙崇玲,被告孙崇玲,被告张杰的委托诉讼代理人武龙到庭参加诉讼。被告民祥房地产公司、袁风立、张廉义经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告济宁农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告中武经贸公司偿还原告借款本金17990102.71元及合同约定的相应利息、罚息、复利（截止到2019年7月2日利息按照合同约定计算金额为3298052.61元，2019年7月2日之后的利息按照合同约定的利率计算至贷款清偿完毕后截止）；二、判令被告民祥房地产公司、袁风立、孙崇玲、张廉义、张杰对第一项诉讼请求承担连带保证责任；三、判令原告对被告民祥房地产公司提供的抵押财产享有优先受偿权；四、判令被告承担本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用。事实和理由：2016年8月10日，济宁市任城区农村信用合作联社(以下简称“农村信用合作联社”)与被告中武经贸公司签订了编号为（任城联社）流借字（2016）年第090号《流动资金借款合同》，约定农村信用合作联社借给被告中武经贸公司人民币1800万元整，合同还约定了借款期限、还款方式、违约责任等内容。农村信用合作联社与被告民祥房地产公司签订了编号为（任城联社）高抵字（2015）年第089号的《最高额抵押合同》，约定被告民祥房地产公司自愿为中武经贸公司申请的贷款提供抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。被告袁风立、孙崇玲、张廉义、张杰签署了个人担保承诺书，承诺对借款承担连带保证责任，保证范围包括贷款本息、逾期加罚息以及实现债权的费用等，直至贷款本息结清。农村信用合作联社依照合同约定于2016年8月10日向被告中武经贸公司发放了贷款1800万元，贷款到期日为2017年8月8日。上述借款发放后，被告中武经贸公司未能按照约定偿还借款本息，原告有权依据合同约定收回借款。被告中武经贸公司辩称，答辩人向原告借款属实，对原告要求偿还的借款本息数额没有异议，但希望利息、罚息能够减免一点。现在公司没有还款能力，也没有实际经营了。被告孙崇玲辩称，同意依法承担保证责任。被告张杰辩称，一、答辩人张杰对原告诉称的借款事实并不清楚，也未曾使用过相应借款。二、经庭前与原告协商，如张杰撤回管辖权异议的申请，原告同意放弃张杰的担保责任。因此请求驳回对张杰的诉讼请求。被告民祥房地产公司、袁风立、张廉义均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提交如下证据材料：（一）被告中武经贸公司、民祥房地产公司、营业执照复印件各一份；（二）被告袁风立、孙崇玲、张廉义、张杰身份证复印件各一份；（三）（任城联社）流借字（2016）年第090号《流动资金借款合同》一份；（四）（任城联社）高抵字（2015）年第089号的《最高额抵押合同》一份；（五）房地产抵押清单一份；（六）房屋他项权利证书一份；（七）土地他项权利证书一份；（八）个人担保承诺书三份；（九）自愿抵押证明一份；（十）借款借据一份；（十一）贷款账卡及利率变动明细表两份；（十二）山东银监局关于济宁农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、赵鲁等20人任职资格的批复一份。被告中武经贸公司、孙崇玲、张杰没有提交证据，对于原告证据（一）至（十二）的真实性、关联性及合法性均没有异议。被告张杰主张原告已在其撤回管辖异议上诉时放弃其保证责任，并没有提供有效证据予以证明。原告只认可同意解除对被告张杰账户的冻结并不认可放弃张杰的担保责任。故被告张杰上述主张事实，依据不足，本院不予确认。经审查，原告提供的上述证据来源合法、内容真实且与本案相关联，可以确认为有效证据，本院对其证明力予以确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2016年8月10日，被告中武经贸公司作为借款人与农村信用合作联社共同签订（任城联社）流借字（2016）年第090号《流动资金借款合同》，主要约定内容：借款金额为人民币壹仟捌佰万元整；借款用途续贷；借款期限自2016年8月10日至2017年8月8日止，实际借款期限以贷转存凭证上（借款借据）为准；利率为固定利率，年利率6.9%，在合同有效期内利率不变；按月结息（每月20日），借款到期，利随本清；本合同项下具体担保方式为最高额抵押担保，担保合同为任城联社高抵字2015年第089号《最高额抵押合同》；借款人应按本合同约定按期足额支付利息，并选择于2017年8月8日借款期限届满（包括贷款人依据法律法规及本合同约定宣布借款期限提前届满）之日一次性还本。同日，被告袁风立、孙崇玲、张廉义、张杰作为保证人分别向农村信用合作联社出具“个人担保承诺书”，承诺：“…为确保借款人济宁市中武经贸有限公司与贵社签订的编号为（任城联社）流借字（2016）年第090）号的《流动资金借款合同》的切实履行，我自愿用个人所有财产为济宁市中武经贸有限公司在贵社申请办理贷款人民币壹仟捌佰万元提供连带责任保证（具体担保额度以贷转存凭证为准）。保证担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证期间为贷款到期之日起两年。若上述贷款同时存在抵押担保，本人承诺先于抵押担保承担保证责任。”2015年9月1日，被告民祥房地产公司（抵押人）与农村信用合作联社（抵押权人）签订（任城联社）高抵字（2015）年第089号《最高额抵押合同》，主要约定内容：第一条抵押人所担保的主债权为自2015年9月1日至2020年8月31日（包括该期间的起始日和届满日，该期间为最高额担保债权的确定期间），在人民币2700万元的最高余额内，抵押权人依据与济宁市中武经贸有限公司（债务人）签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件（主合同）而享有的对债务人的债权；第二条抵押人最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在1.1款所述之最高余额内；第三条抵押财产坐落于济宁市市中区东亚宾舍第1、4、5幢房产（面积1649.39平方米），房产证号为济宁市房权证中区字第**，土地使用权证号为济宁国用2009第0802090046号。2015年9月2日，农村信用合作联社作为他项权利人取得了上述抵押房屋的房屋他项权利证，编号为济宁市房他证字第××号。2015年9月7日，农村信用合作联社作为土地他项权利人取得了土地他项权利证，编号为济宁他项（2015）第08110034号。2016年8月10日农村信用合作联社向被告中武经贸公司发放贷款1800万元。同时，被告中武经贸公司出具“借款借据”，载明汇款金额1800万元，到期日为2017年8月8日，月利率为5.75‰。自2016年8月21日至2017年8月9日期间，被告中武经贸公司每月能正常偿还贷款本期利息，此后至2017年10月30日，又偿还了所产生的逾期利息，后又于2017年10月30日偿还本金4735.30元，于2018年2月21日还本金1000元，于2018年4月11日还本金400元，之后未再还款。2019年7月15日，原告就涉案借款向本院提起诉讼。另查明，2016年9月，农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行合并改制为“济宁农村商业银行股份有限公司”。原农村信用合作联社自行终止，其债权债务均由原告济宁农商银行承担。本案涉及问题是：1、涉案借款人、担保人、抵押人应如何承担责任？2、原告主张尚欠借款本息是否合法有据？3、原告是否对涉案抵押房产享有优先受偿权？本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。涉案《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。原告与被告中武经贸公司之间成立借款合同关系，与被告民祥房地产公司成立担保合同关系，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告济宁农商银行将借款1800万元发放给被告中武经贸公司，履行了合同义务。被告中武经贸公司作为借款人，未按合同约定期限偿还借款，已构成违约，应承担偿还借款本息和合同约定的违约责任。涉案《流动资金借款合同》第8.3条约定，借款人不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人在借款期限内不能按期支付的利息，应按本合同约定的借款利息计收复利；借款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。本案中，原告根据借款人的还款情况，按照发放贷款时执行的年利率6.9%的基础上上浮50%即10.35%计收逾期罚息和复利，截止至2019年7月2日计算得出应偿还借款本金17990102.71元、利息（含罚息、复利）3298052.61元，不违反双方合同约定和中国人民银行关于贷款利率的上下限规定，应确认合法有效。原告济宁农商银行要求被告中武经贸公司偿还上述借款本息，并继续支付2019年7月2日之后的利息（按照合同约定的利率计算至贷款清偿完毕时止），有事实和法律依据，应予以支持。被告民祥房地产公司以其名下的坐落于济宁市市中区房屋为涉案借款提供了最高额抵押担保，并办理了抵押登记，涉案《最高额抵押合同》自登记之日起生效，原告依法享有在最高债权额度就该担保财产优先受偿的权利。现原告以被告中武经贸公司不履行还款义务为由，要求对涉案抵押房产优先受偿，符合法律规定，应予以支持。根据双方合同约定，原告债权受偿最高额度不得超过2700万元。同时，被告民祥房地产公司承担担保责任后，有权向被告中武经贸公司追偿。《中华人民共和国物法权》第一百七十六条规定，第三人提供的物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。被告袁风立、孙崇玲、张廉义、张杰向原告出具《个人担保承诺书》，系其真实意思，合法有效，应认定与原告之间成立担保合同关系。根据《个人担保承诺书》约定的保证期间为贷款到期之日起两年，则上述保证人的保证期间应认定为2017年8月9日至2019年8月8日。原告于2019年7月15日就涉案借款向本院提起诉讼，未超过上述保证期间，被告袁风立、孙崇玲、张廉义、张杰作为保证人应当在保证范围内承担连带保证责任。因被告中武经贸公司未能履行到期债务，原告要求被告袁风立、孙崇玲、张廉义、张杰对被告中武经贸公司尚欠借款本金17990102.71元及相应利息（含罚息和复利）承担连带还款责任，没有超过合同约定的保证范围，于法有据，应予以支持。同时，被告袁风立、孙崇玲、张廉义、张杰承担保证责任后，有权向被告中武经贸公司追偿。保证人承担责任并不以实际用款为前提，故被告张杰以未使用借款为由抗辩不承担还款责任，于法无据，不予采信。被告民祥房地产公司系涉案借款的抵押人，但不是保证人，故原告要求被告民祥房地产公司对涉案借款人债务承担连带还款责任的诉求，不予支持。被告民祥房地产公司、袁风立、张廉义经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为对原告提供证据和主张事实放弃质证和抗辩的诉讼权利，因此所产生的不利法律后果由其自己承担。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条,《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告济宁市中武经贸有限公司于本判决生效后五日内偿还原告济宁农村商业银行股份有限公司借款本金17990102.71元及利息（含罚息、复利）3298052.61元（截止至2019年7月2日），本息合计21288155.32元；并继续支付自2019年7月3日起至贷款清偿之日止按照（任城联社）流借字（2016）年第090号《流动资金借款合同》约定（年利率10.35%）计算的罚息及复利。二、被告袁风立、孙崇玲、张廉义、张杰对第一项确认的给付款项承担连带清偿责任；其中任何一方代为清偿后，有权向被告济宁市中武经贸有限公司追偿。三、如被告济宁市中武经贸有限公司不能履行第一项确认的到期债务，原告济宁农村商业银行股份有限公司有权在最高债权额度2700万元范围内以被告山东民祥房地产开发有限公司名下坐落于济宁市市中区东亚宾舍第1、4、5幢房屋（房权证号为济宁市房房权证中区字第**，地，地使用权证号为济宁国用2009第**价或变卖、拍卖该抵押财产价款优先受偿；被告山东民祥房地产开发有限公司承担担保责任后，有权向被告济宁市中武经贸有限公司追偿。四、驳回原告济宁农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费148241元，保全费5000元，由被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  徐莉莉人民陪审员  常秀红人民陪审员  张 勇二〇二〇年四月十三日书 记 员  李俊青