广西壮族自治区陆川县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0922民初270号 原告赖某1，男，汉族，2002年6月19日出生，住广西壮族自治区陆川县。 法定监护人赖某2，男，汉族，1968年1月15日出生，住广西壮族自治区陆川县。 法定监护人谭某，女，汉族，1968年1月15日出生，住广西壮族自治区陆川县。 委托代理人钟伟焕，陆川县九洲法律事务所法律工作者。 被告北部湾财产保险股份有限公司陆川支公司，住所地广西壮族自治区陆川县温泉镇三峰东路中浩龙腾大门口侧边。 负责人陈宇，经理。 委托代理人邱家华，男，系北部湾财产保险股份有限公司玉林分公司员工。 委托代理人叶淋，女，系北部湾财产保险股份有限公司玉林分公司员工。 原告赖某1诉被告北部湾财产保险股份有限公司陆川支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月9日受 理后，依法适用普通程于2020年4月2日公开开庭审理了本案。原告赖某1的委托代理人钟伟焕，被告北部湾财产保险股份有限公司陆川支公司的委托代理人邱家华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告的诉讼请求：1、判令被告赔偿原告因交通事故造成的意外伤害保险金额73350元（其中：①医疗费50256.41元，②残疾赔偿金129744元×20%＝25948.8元，③住院补偿3500元）；2、诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2018年4月20日14时40分，黄焕钦驾驶所有人陈俊宇的桂Ｋ×××××号轻型自卸货车沿S212省道二级公路由北往南方向行驶至190KM﹢690M处左转弯往东侧路口时，与同向从后方行驾前来的由原告赖某1驾驶所有人赖爵锋的桂Ｋ×××××号二轮摩托车搭载赖云华在放学路上发生碰撞，造成赖云华、赖某1受伤，两车不同程度损坏的交通事故。原告受伤后被送到陆川县人民医院治疗5天，后转玉林市第一人民医院治疗30天。经医院诊断为：1、重型颅脑损伤；2、吸入性脑炎；3、全身多处软组织挫伤。现原告因伤致残，被南宁市第五人民医院司法鉴定所鉴定为九级伤残。原告是陆川县古城镇初级中学学生，2017年9月1日学校开学时，被告通过学校收取了原告学生意外伤害险保费，准予投保。该项保险约定学生意外残疾保险公司赔付金额20000元、意外伤害医疗费用10000元、意外伤害住院医疗费用40000元。被告收取原告保险款后，保险合同成立。 被告为原告提供的保险合同为格式条款合同，被告并未向原告作免责释明。故原告特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告北部湾财产保险股份有限公司陆川支公司在答辩期限内没有向本院作出书面答辩。在庭审中辩称，涉案被保险人赖某1与被告签订的学生意外伤害保险是在平等、合法的基础上签订的保险合同，合同合法有效。该合同适用于广西区域学生意外伤害保险条款。承保时，被告已将条款内容及责任免除细项向学校及被保险人履行了法定的解释义务，根据《机动车驾驶申领和使用规定》需年满18周岁以上才可申领驾驶证。本案被保险人赖某1在校学生，未依法取得机动车驾驶证交警认定其负事故的主要责任，其行为已违反相关法律规定。根据广西区域学生伤害保险条款有关规定，被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车的情形，属责任免除，按保险条款的约定，本案原告的损失被告不予赔偿，请求法院驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告对原告提供的证据11司法鉴定意见书有异议，即对南宁市第五人民医院司法鉴定所作出的赖某1道路交通事故所致的精神伤害程度评定为九级伤残有异议，被告认为该鉴定与本案无 关，本案的伤残鉴定应按人身保险伤残标准来鉴定。庭审后，被告又向本院提出不申请对原告伤残等级重新鉴定，本院认为，原告提供的南宁市第五人民医院司法鉴定所作出鉴定意见书是本案的唯一鉴定结果，南宁市第五人民医院司法鉴定所具备专业鉴定资质，现被告又提出不需要重新鉴定申请，因此，本院对南宁市第五人民医院司法鉴定所作出的鉴定意见用作本案的定案依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 赖某1实际于2002年6月19日出生，但其目前持有的身份证号码为。赖某1系陆川县古城初级中学学生。2017年9月1日，赖某1通过学校向被告北部湾财产保险股份有限公司陆川支公司投保了学生、幼儿意外伤害保险，保费100元。保障项目：1、意外伤害身故20000元；2、意外残疾、烧烫伤20000元；3、疾病身故20000元；4、意外伤害医疗费10000元；5、住院医疗费40000元。保险期间12个月即自2017年9月1日零时起至2018年8月31日24时止。合同还特别约定：意外住院和疾病住院治疗每次事故分别扣除50元、100元后……3000元以上部分给付90%；残疾、烧烫伤按《人身保险评定标准》（中保协发『2013』88号）给付比例乘以保险金额给付。2018年4月20日14时40分，黄焕钦驾驶所有人陈俊宇的桂Ｋ×××××号轻型自卸货车沿S212省道二级公路由北往南方向行驶至190KM﹢690M处左转弯往东侧路口时，与同向从 后方行驾前来的由原告赖某1驾驶所有人赖爵锋的桂Ｋ×××××号二轮摩托车搭载赖云华在放学路上发生碰撞，造成赖云华、赖某1受伤，两车不同程度损坏的交通事故。原告受伤后被送到陆川县人民医院治疗5天，后转玉林市第一人民医院治疗30天。经医院诊断为：1、重型颅脑损伤；2、吸入性脑炎；3、全身多处软组织挫伤。现原告因伤致残，被南宁市第五人民医院司法鉴定所鉴定为九级伤残。事故发生后，经陆川县公安局交通管理大队作出的事故认定书，认定赖某1未依法取得有效机动车驾驶证，未按照规定戴安全头盔驾驶二轮摩托车在道路上行驶，且超越前方正在左转弯的车辆，是导致此事故的主要过错，赖某1承担此事故的主要责任，认定黄焕钦承担此事故的次要责任。 原告赖某1受伤后在陆川县人民医院住院治疗5天，花去医疗费7454.61元；后转院到玉林市第一人民医院住院治疗30天，花去医疗费38404.41元；在陆川县人民医院门诊治疗费用2654.3元；在南宁市第五人民医院门诊治疗费用1844元。以上住院医疗费合计45859.02元，门诊治疗费用合计4498.3元，二项合计50357.32元。 另查明，学生、幼儿意外伤害保险投保确认书，是被告北部湾财产保险股份有限公司陆川支公司的业务员提供给学校然后再由学校转交给学生赖某1。 本院认为，赖某1通过学校向被告投保了学生、幼儿意外伤害保险，并交纳了保费100元，被告出具了投保确认书及保单，保险合同成立有效。2018年4月20日14时40分，黄焕钦驾驶所有人陈俊宇的桂Ｋ×××××号轻型自卸货车沿 S212省道二级公路由北往南方向行驶至190KM﹢690M处左转弯往东侧路口时，与同向从后方行驾前来的由原告赖某1驾驶所有人赖爵锋的桂Ｋ×××××号二轮摩托车搭载赖云华在放学路上发生碰撞，造成赖云华、赖某1受伤，两车不同程度损坏的交通事故。原告赖某1请求被告在意外伤害险范围内赔偿因交通事故造成的意外伤害保险金额73350元，被告抗辩，本案原告赖某1系在校学生，未依法取得机动车驾驶证驾驶二轮摩托车发生交通事故，交警认定其负事故的主要责任，其行为已违反相关法律规定。根据广西区域学生伤害保险条款的有关规定，被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车的情形，属责任免除。本院认为，本案的保险合同是学生意外伤害险合同，被保险人赖某1投保时是未成年的在校学生，被告提供给投保人的投保确认书是一份的格式合同，被告应当向投保人或者投保人的监护人释明责任免除条款，本案被告收取投保人的保险费用后并没有将投保确认书直接交给投保人赖某1本人或其监护人签名，被告只是将投保确认书交给学校由学校转交给投保人，投保人及其监护人并不知情被告的责任免除条款，被告没有依据《中华人民共和国合同法》第三十九条“采用格式条款订立合同的，提供格式合同的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明”的要求订立。被告没有尽到对责任免除条款的释明义务，被告的行为加重了投保人、被保险人的责任。依照《中华人民共和国保险法》第十九条第（一）项“采用保险 人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应当承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的”的规定，被告抗辩的责任免除条款无效，被告因当按照保险合同的约定赔偿原告赖某1因交通事故造成的意外伤害医疗费及残疾损失。本案原告住院治疗费及门诊治疗费合计为50357.32元，按照保险合同的约定，住院治疗和疾病住院治疗每次扣除50元、100元免赔后，30000元以上部分给付90%，即（50357.32元﹣50元）×90%＝45276.6元。而本案保险合同意外伤害住院最高赔付金额40000元，因此，对于超出40000元部分被告不应赔偿，被告应当赔偿给原告的医疗费用为40000元；原告赖某1受伤后评定残疾等级为九级残疾，本案意外伤残赔偿20000元，即20000元×20%＝4000元，被告应当赔偿给原告的意外伤害残疾赔偿金为4000元。以上二项合计为44000元。原告请求被告在意外伤害险范围内赔偿73350元，经审查原告要求被告赔偿的金额与事实不完全相符，本院不予全部支持，本院确定被告应当赔偿给原告的意外伤害医疗费为40000元、残疾赔偿金为4000元，二项合计为44000元。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十九条第（一）项的规定，判决如下： 一、被告北部湾财产保险股份有限公司陆川支公司在意外伤害险范围内一次性赔偿意外伤害医疗费40000元、残疾赔偿金4000元，合计44000元给原告赖某1； 二、驳回原告赖某1的其他诉讼请求。 本案案件受理费638元，（原告已预交319元），由原 告负担255元，由被告负担383元。 义务人应于本判决生效之日起十日内履行上述判决确定的金钱义务。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案判决发生法律效力之日起二年内，向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或诉讼代表的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 长  何玉森 人民陪审员  吴小华 人民陪审员  罗桥意 二〇二〇年四月十日 书 记 员  罗海权