成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0106民初111号 原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地：上海市浦东新区来安路**。 负责人：刘加隆，总经理。 委托诉讼代理人：申金杯，四川联一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李郭翔，四川联一律师事务所律师 被告：高静，女，1985年10月8日出生，汉族，住成都市新都区。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招商银行）与高静信用卡纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人李郭翔到庭参加了诉讼，被告高静经本院合法传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 招商银行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.高静立即支付招商银行信用卡欠款257747.62元（截止2019年8月3日，欠款本金174737.25元、利息24377.90元、账单分期手续费316.80元、大额分期手续费18183元、滞纳金40132.67元），利息、费用按《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》（以下简称《领用合约》）的约定计算至清偿之日止；2.本案诉讼费用全部由高静承担。事实和理由：高静自2014年1月17日始向招商银行申请办理了信用卡（卡号为：43×××95）。截至2019年8月3日止累计欠款共计257747.62元未给付。招商银行自2015年7月4日开始多次催款，高静仍未清偿。 高静未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。 招商银行围绕诉讼请求依法提交了当事人身份信息、《招商银行车购易业务及信用卡申请表》（以下简称《申请表》）、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》（以下简称《领用合约》）、《招商银行车购易业务合约》（以下简称《业务合约》）、信用卡账单流水、《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》、贷款交易记录等证据，拟证明其诉请事实。本院认为招商银行提交的上述证据具有真实性、关联性、合法性，予以确认并在卷佐证。 根据当事人庭审陈述及经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下： 2013年12月6日，高静向招商银行申请办理了信用卡，填具了附有《领用合约》、《业务合约》的《申请表》，该《申请表》上主要载明，高静购车品牌为奥迪Ｑ5，拟购车辆经销商名称为成都运通博奥汽车销售服务有限公司，车辆总价为419000元，首付款为155000元，申请分期金额为264000元，申请分期期数36期，分期费率13.05%。该《申请表》尾部申请人签阅处，高静填具了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡和车购易业务的相关信息，愿意遵守领用合约和业务合约的各项规则”字样并签名确认。《业务合约》主要载明，招商银行为甲方，招商银行车购易业务申请人为乙方，乙方知晓并同意申请车购易业务通过与否及车购易业务分期总金额以甲方的最终审核结果为准；甲方代乙方向供应商垫付的购车款总金额（即“分期总金额”），乙方应向招商银行支付的车购易业务分期手续费总额及其他一切相关利息、费用，形成乙方欠甲方的车购易债务，一旦乙方成功申请车购易业务，如果乙方信用卡未开通或存在信用卡不能正常使用等情况，乙方同意并授权甲方产生车购易业务对账单及车购易业务的相关款项、费用等，并且乙方承诺在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项；乙方未收到车购易业务对账单时应主动查询，若在到期还款日前乙方未向甲方提出异议，则视同乙方已认可全部交易，乙方同意按照甲方车购易业务对账单所显示金额、还款期限等按期向甲方归还车购易债务；若乙方主动提前还款或因乙方原因导致甲方要求乙方提前归还车购易债务，则乙方因车购易业务而支付的手续费，甲方有权不予退还，且乙方应按甲方要求提前一次性向甲方支付全部剩余款项（含分期总金额中尚未支付部分、手续费总额中尚未支付部分及其他一切相关利息、费用）；乙方的当期车购易交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期；在免息还款期，内乙方应按照甲方车购易业务对账单所显示的金额按期全额归还车购易债务，否则，自甲方记账日起，按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，且乙方还应按照未还金额的百分之五向甲方支付滞纳金，最低为10元人民币，若有变动，按中国人民银行的有关规定执行；甲方将提前公告或通知（甲方有权根据实际业务情况选择以下通知，具体可供选择的通知方式包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知、报刊公告或语音电话通知等），乙方下述变更事项：本合约或作为本合约组成部分的《招商银行信用卡章程》的修改、《招商银行信用卡收费标准》中收费项目或标准的变化等，该等变更自公告中载明的生效日期开始生效，乙方有权在公告期内选择是否同意该等变更，若乙方不接受该等变更，乙方应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡、车购易业务并按照规定提前一次性偿还车购易债务和办理销户手续等，否则视为乙方同意该等变更，变更后的内容对乙方具有法律约束力；车购易业务费用和利息标准同招商银行信用卡相关费用和利息标准。《领用合约》主要载明，招商银行为甲方，招商银行信用卡申领人为乙方，乙方的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；乙方以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，预借现金的起息日为预借现金交易发生日；乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款方式不享受免息还款期待遇，乙方如未于每月到期还款日（含）前还清最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金；每期最低还款额为以下部分金额之总和：信用卡账户所有一般交易的百分之十，账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，前期所有最低还款额未还部分，超过账户信用额度使用的全部款项所有的费用和利息；甲方将提前公告或通知（甲方有权根据实际业务情况选择以下方式通知，具体可供选择的通知方式包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知、报刊公告或语音电话通知等），乙方下述变更事项：本合约或作为本合约组成部分的《招商银行信用卡章程》的修改、《招商银行信用卡收费标准》中收费项目和标准的变化等，该等变更自公告中载明的生效日期开始生效，乙方有权在公告期内选择是否同意该等变更，若乙方不接受该等变更，乙方应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡并按照规定办理销户手续，否则视为乙方同意该等变更，变更后的内容对乙方具有法律约束力。收费标准一栏载明，账单分期及现金分期单期手续费率为0.5%-1%。2014年1月15日，招商银行按约发放了车购易贷款264000元，高静领取了卡号为43×××95的信用卡，高静陆续通过该信用卡进行刷卡透支消费，但未按约按期归还车购易贷款本金、刷卡透支消费本金及相应的分期手续费。 另查明，招商银行于2016年9月30日在招商银行官方网站发布的《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，公告其中载明，将“滞纳金”调整为“违约金”，违约金为因持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额而收取的费用，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。 庭审中，招商银行明确滞纳金即为违约金，招商银行已在其官网发布公告，将滞纳金调整为违约金，其诉请主张2019年8月3日之后的费用即为违约金。根据招商银行的陈述及提供的高静该信用卡账单显示，截止2019年8月3日，高静欠款本金174737.25元（其中刷卡透支消费本金26534.83元、车购易贷款本金148202.42元）、利息24377.9元（其中刷卡透支消费利息8185.58元、车购易贷款利息16192.32元）、账单分期手续费（即刷卡透支消费分期手续费）316.8元、大额分期手续费（即车购易贷款分期手续费）18183元、滞纳金40132.67元（其中刷卡透支消费滞纳金7902.23元、车购易贷款滞纳金32230.44元）。 本院认为，高静向招商银行申请车购易贷款并申领信用卡，招商银行经审查后与高静签订《业务合约》及《领用合约》等并核发了车购易贷款及信用卡，双方依法成立合同法律关系。《业务合约》及《领用合约》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应认定合法有效，双方均应依约履行。高静作为车购易借款人及信用卡申领人，应当及时支付车购易借款本金、刷卡消费透支本金以及相对应的分期手续费。高静未按约支付上述欠款本金及分期手续费的行为构成违约，应当承担相应法律责任。《业务合约》、《领用合约》已对利息、分期手续费的计收进行了约定，且不违反法律规定，对招商银行要求高静支付欠付本金及利息、分期手续费的诉讼请求，本院予以支持。庭审中，招商银行明确违约金即为滞纳金，关于违约金（即滞纳金），本院认为，《业务合约》、《领用合约》已约定了滞纳金，且约定了招商银行有权变更收费项目及标准，并可以通过官方网站对外发布公告方式告知信用卡申领人，已查明，招商银行已提前45天通过其官网发布公告，将滞纳金调整为违约金并予以公示，符合双方合同约定，且收费标准并未提高，也未超出高静在办理车购易业务及申领信用卡时能预见的责任范围，高静也并未就招商银行变更收费项目主动进行销卡、解除合同，高静应按约承担相应的违约责任，故对招商银行诉请主张的违约金（即滞纳金），本院予以支持，但利息、手续费、违约金（即滞纳金）相加以不超过年利率24%为限。高静经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其自行放弃抗辩及举证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、高静在本判决生效后十日内向招商银行股份有限公司信用卡中心支付截止2019年8月3日的刷卡透支消费本金26534.83元、利息8185.58元、账单分期手续费316.8元、违约金（即滞纳金）7902.23元，并自2019年8月4日起至款项付清之日止按照案涉《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》及《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》的约定计付利息、违约金（利息以实际未归还本金为基数按日利率万分之五计算、违约金以每期按最低还款额未还部分的5%计算）；上述利息、违约金、账单分期手续费相加以不超过年利率24%为限； 二、高静在本判决生效后十日内向招商银行股份有限公司信用卡中心支付截止2019年8月3日的车购易贷款本金148202.42元、利息16192.32元、大额分期手续费18183元、违约金（即滞纳金）32230.44元，并自2019年8月4日起至款项付清之日止按照案涉《招商银行车购易业务合约》、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》及《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》的约定计付利息、违约金（利息以实际未归还本金为基数按日利率万分之五计算、违约金以每期按最低还款额未还部分的5%计算）；上述利息、大额分期手续费、违约金（即滞纳金）相加以不超过年利率24%为限； 三、驳回招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5200元减半收取计2600元，由高静负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 罗 黎 二〇二〇年四月二十日 书记员 王玲玲