广东省东莞市第一人民法院民 事 裁 定 书（2020）粤1971民特681号申请人广发银行股份有限公司东莞步步高支行，住所地为东莞市**********莞城少年宫首层商铺1、2、3、5、6号，统一社会信用代码为914***********611K。负责人谢效荣，系申请人行长。委托代理人吴云、莫洁炼，系广东广和（东莞）律师事务所律师及实习律师。被申请人涂展庭，男，汉族，1981年8月23日出生，住广东省蕉岭县******半山，公民身份号码为441************619。申请人广发银行股份有限公司东莞步步高支行于2020年3月25日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法于2020年4月10日组织听证并予以审查，申请人广发银行股份有限公司东莞步步高支行的委托代理人吴云到庭参加听证，现已审查终结。申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行申请请求：1、请求对被申请人名下的抵押房产（位于东莞市南城区************及42＃车房的房屋，房产证号：粤房地权证莞字第**）进行拍卖、变卖以优先偿还申请人的如下债权：借款本金人民币144830.77元及利息4193.86元、罚息73元、复利70.93元（利息以本金为基数以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并适用于本合同项下借款时，申请人无需通知被申请人即有权从中国人民银行调整之日后的下一还款日起予以调整；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%；对未支付的利息，按前述罚息利率计收复利。利息、罚息、复利暂计算至2019年11月5日，并主张至本息实际清偿之日止。）以上暂合计人民币149168.56元;2.本案诉讼费用由被申请人承担。事实与理由：2011年9月5日，申请人与被申请人签订了一份《个人购房贷款合同》（编号：10640711132），合同约定，申请人向被申请人提供19万元借款，贷款利率为浮动利率，首期利率为实际放款日适用的中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮10%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并适用于本合同项下借款时，申请人无需通知被申请人即有权从中国人民银行调整之日后的下一还款日起予以调整。并约定就逾期部分，申请人从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定贷款利率水平加收30%。对于被申请人不能按时支付的利息，从逾期之日起按照罚息利率计收复利。借款采用等额本息偿还法还款，还款日期为每月20日。如被申请人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，申请人有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，并要求被申请人立即归还借款本息及相关费用。同时，该合同约定被申请人以粤房地权证莞字第**00286767号房产为被申请人合同项下的债务提供抵押担保。担保范围为贷款合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因被申请人违约而给申请人造成的损失和其他所有应付费用等。案涉抵押财产也已办理他项权利登记。他项权证号：粤房地他项权证莞：粤房地他项权证莞字第**申请人如约发放了19万元贷款给被申请人，借款期限自2011年11月9日起至2031年11月9日，但被申请人至今已逾期多日未归还贷款。综上，申请人认为，由于被申请人未按合同约定支付本息，申请人依据合同有权立即收回全部贷款本息，抵押担保的债权应该认定已经到期，申请人有权实现担保物权以受偿债权。现申请人与被申请人未能就抵押权实现方式达成协议，为维护自身合法权益，特向法院提出上述申请。被申请人涂展庭经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加听证，亦未向本院提交任何证据材料及书面意见。经审查，2011年9月5日，申请人作为贷款人、抵押权人及甲方，被申请人作为借款人、抵押人及乙方，双方签订编号为10640711132的《个人购房贷款合同》，其中，第七条约定，抵押财产为被申请人名下位于东莞市南城区**************#车房（粤房地权证莞字第**00286767号）；第八条约定，抵押担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等；第十二条约定，乙方不按照本合同的规定偿还到期应付贷款和/或其他应付款项，或者，乙方违反本合同的约定，甲方宣布提前收回贷款而未清偿或未受完全清偿的，甲方可以行使抵押权；第十六条约定，乙方未按本合同约定的借款用途使用、支付借款，视为乙方违约；第十七条约定，乙方违约，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本金及相关费用；第二十四条约定，本合同项下的借款金额为190000元，借款期限为20年或240个月，自2011年9月5日至2031年9月4日；第二十五条约定，本合同项下借款利率执行浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，甲方无需通知乙方即有权按照中国人民银行调整基准利率之后，本合同项下借款的基准利率自下一还款日起予以调整；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；第二十九条约定，还款采用等额本息偿还法，乙方应从贷款发放日起按月分期偿还贷款本息，还款期共240期，每月的20日为还款日。2011年11月9日，申请人向被申请人放款190000元。双方对上述约定的抵押物办理了抵押登记手续，申请人取得被申请人名下坐落于东莞市南城区************及42#车房的第一顺序抵押权（粤房地他项权证莞字第0400140409号），抵押权登记时间为2011年9月8日。根据申请人提供的广发银行个人对账单显示，被申请人自2013年1月20日起开始有逾期还款的情形，自2019年5月20日起就没有在继续还款。从广发银行零售贷款欠款明细显示，截止2019年11月5日，被申请人案涉《个人购房贷款合同》项下尚欠本金余额144830.77元、利息4193.86元、罚息73元、复利70.93元。以上事实，有借款借据、个人房屋按揭贷款申请表、个人购房贷款合同、广发银行个人对账单、广发银行零售贷款欠款明细(复印件)、他项权证，以及本院的听证笔录附卷为据。本院认为，申请人与被申请人案涉《个人购房贷款合同》约定，申请人向被申请人提供190000元的贷款，被申请人以其名下位于东莞市南城区************及42#车房作为贷款的抵押担保，且抵押物已办理了抵押登记，申请人就上述抵押物的抵押权依法设立。在获得贷款后，被申请人没有依约按时足额还款，早已出现逾期，依照案涉合同的相关约定，申请人申请实现担保物权的条件已成就，申请人有权申请实现担保物权，故申请人请求法院拍卖、变卖抵押财产以实现担保物权的申请，于法有据，本院予以支持。申请人实现担保物权优先受偿的范围，按照双方约定，应包括：借款本金144830.77元及截至2019年11月5日产生的利息4193.86元、罚息73元、复利70.93元，后续利息、罚息及复利则以案涉个人购房贷款合同约定的具体标准计算至实际清偿之日止。申请人在上述债权范围内实现担保物权优先权的主张，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条、第一百九十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十四条第二款的规定，裁定如下：一、对被申请人涂展庭名下坐落于东莞市南城区************及42#车房（粤房地他项权证莞字第0400140409号），准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，以偿还申请人广发银行股份有限公司东莞步步高支行借款本金144830.77元及截至2019年11月5日产生的利息4193.86元、罚息73元、复利70.93元，后续利息、罚息及复利则以案涉个人购房贷款合同约定的具体标准计算至实际清偿之日止；二、申请人广发银行股份有限公司东莞步步高支行对案涉抵押物变价后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。本案案件受理费1641.69元，已由申请人广发银行股份有限公司东莞步步高支行预交，该款由被申请人涂展庭负担。本裁定为终审裁定。对本裁定当事人有异议的，应当自收到本裁定之日起十五日内向本院提出；利害关系人自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内向本院提出。审判员  唐珺珺二〇二〇年四月十日书记员  熊子君附相关法律规定：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人合同以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。合同损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该合同。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；（四）保全和先予执行；（五）准许或者不准许撤诉；（六）中止或者终结诉讼；（七）补正判决书中的笔误；（八）中止或者终结执行；（九）撤销或者不予执行仲裁裁决；（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书；（十一）其他需要裁定解决的事项。对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十四条第二款对人民法院作出的确认调解协议、准许实现担保物权的裁定，当事人有异议的，应当自自收到本裁定之日起十五日内向本院提出；利害关系人自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内向本院提出。