广东省梅州市梅江区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1402民初365号原告：中国银行股份有限公司梅州分行，统一社会信用代码914***********292W，地址：梅州市梅江区*******。负责人：谢伟芝，该行行长。委托诉讼代理人：余兆燊，广东客都律师事务所律师。被告：梁冰，女，汉族，1978年6月1日出生，身份证号码441************06X，现住梅州市金碧华府****。被告：叶志浪，男，汉族，1970年9月12日出生，身份证号码441************738，现，现住梅州市金碧华府****/div>被告：广东皇家名典集团有限公司，统一社会信用代码9144140********345，住所梅州市梅江区***皇家名典29#商住楼57号店铺（复式）。法定代表人：梁某1。委托诉讼代理人：刘加禄，该公司员工。被告：梅州皇家名典房地产开发有限公司，统一社会信用代码914***********198A，住所梅州市***（三角镇寮背岭市农科所内）。法定代表人：温某1。委托诉讼代理人：何开良，该公司员工。原告中国银行股份有限公司梅州分行诉被告梁冰、叶志浪、广东皇家名典集团有限公司（以下简称广东皇家名典公司）、梅州皇家名典房地产开发有限公司（以下简称梅州皇家名典公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2020年3月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人余兆燊、被告广东皇家名典公司委托诉讼代理人刘加禄、梅州皇家名典公司委托诉讼代理人何开良到庭参加了诉讼，被告梁冰、叶志浪经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求1.解除原告与被告梁冰、叶志浪、广东皇家名典公司、梅州皇家名典公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.被告梁冰、叶志浪偿还借款本金307144.98元、利息2416.69元（包含应收利息2376.69元、拖欠本金的罚息21.6元、应收利息的罚息18.4元，上述三项利息计至2020年1月9日，2020年1月10至还清欠款之日的利息按合同约定另计），合计309561.67元；3.被告广东皇家名典公司、梅州皇家名典公司对被告梁冰、叶志浪的上述欠款承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由四被告共同承担。被告梅州皇家名典公司辩称，根据物权法第一百七十六条的规定，被担保债权既有物的担保，又有人的担保，没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保，债权人应当先就该抵押物实现债权，被告梁冰、叶志浪与原告签订了《个人一手住房贷款合同》，并向原告抵押了其所购房产，因此原告应优先向被告梁冰、叶志浪主张实现其抵押房产。根据双方签订的合同，借款人为梁冰、叶志浪，保证人为被告广东皇家名典公司，且合同第五条约定借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至被告广东皇家名典公司的银行账户，原告主张被告梅州皇家名典公司承担连带保证责任是不合理的,不应支持。答辩人对被告梁冰、叶志浪的借款事实无异议。被告广东皇家名典公司辩称，与梅州皇家名典公司的答辩意见一致。被告梁冰、叶志浪未到庭，亦未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年11月15日，原告与被告梁冰、叶志浪签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：FH2012年PLAA字0632号），梅州市名磊农科发展有限公司（以下简称名磊农科公司）、梅州皇家名典公司作为保证人在保证人（开发商）处盖章确认。合同约定：被告梁冰、叶志浪向原告借款40万元用于购买位于梅州市梅江区***皇家名典二期商住楼29栋802号房，借款期限为20年，利率为在贷款基准利率的基础上下浮5%，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，采用等额本金还款方式等，名磊农科公司、梅州皇家名典公司作为开发商对上述借款提供阶段性保证，保证期限为本合同保证条款生效之日起至借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且贷款人收到抵押财产的他项权利证书之日止。被告梁冰、叶志浪提供其购买的上述房产作为抵押，办理了房地产他项权预告登记手续。合同签订后，2012年12月25日，原告将借款40万元划入被告指定的名磊农科公司账户内。2019年11月，被告梁冰、叶志浪未能按约履行还款义务，截至2020年1月9日，被告梁冰、叶志浪尚欠原告借款本金307144.98元、利息2416.69元（包含应收利息2376.69元、拖欠本金的罚息21.6元、应收利息的罚息18.4元），合计309561.67元。经原告多次催收未果，原告遂诉至本院，提出上述诉讼请求。被告广东皇家名典公司、梅州皇家名典公司提出上述答辩意见。另查明，2018年4月19日，名磊农科公司更名为广东皇家名典公司，并办理更名登记。本院认为，原告与被告梁冰、叶志浪、名磊农科公司、梅州皇家名典公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合同成立并生效，本院予以确认。被告梁冰、叶志浪未按约定履行还款义务，构成根本性违约。名磊农科公司更名为广东皇家名典公司，其权利义务依法由广东皇家名典公司承继。原告请求解除与被告梁冰、叶志浪、广东皇家名典公司、梅州皇家名典公司签订的上述合同，依法应予支持。原告要求被告梁冰、叶志浪偿还截止至2020年1月9日止的借款本金、利息，有原告提交的个人房屋贷款申请表、《个人一手住房贷款合同》、中国银行借款借据、中国银行贷款还款明细清单及原告庭审陈述等证据证实，本院予以确认。原告要求被告按合同约定支付从2020年1月10日起至还清欠款之日止的利息，符合合同约定，本院予以支持。被告梁冰、叶志浪提供的抵押物办理了预告抵押登记手续，尚未办理正式抵押登记，原告未取得抵押权，不发生抵押权效力。根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，被告广东皇家名典公司、梅州皇家名典公司作为被告梁冰、叶志浪购房借款连带责任保证人，按照约定在保证期间依法应对被告梁冰、叶志浪的上述借款本息承担连带清偿责任。被告广东皇家名典公司、梅州皇家名典公司提出应当先就该抵押物实现债权的主张，不符合合同约定和法律规定，本院不予采纳。现原告请求被告广东皇家名典公司、梅州皇家名典公司对被告梁冰、叶志浪的上述借款本息承担连带保证责任，符合合同约定，本院予以支持。被告梁冰、叶志浪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃对原告的诉请及提交的证据的抗辩权利，依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国民法总则》第六十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第三款、第一百零七条、第一百九十六条，第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司梅州分行与被告梁冰、叶志浪、广东皇家名典集团有限公司、梅州皇家名典房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告梁冰、叶志浪应在判决生效之日起10日内，偿还借款本金307144.98元、利息2416.69元（计至2020年1月9日），合计309561.67元，给原告中国银行股份有限公司梅州分行；三、被告梁冰、叶志浪应从2020年1月10日起至还清欠款之日止，以实欠本金数，按合同约定的利率计付利息给原告中国银行股份有限公司梅州分行；四、被告广东皇家名典集团有限公司、梅州皇家名典房地产开发有限公司对被告梁冰、叶志浪的上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5834.4元，减半收取2917.2元（原告已预交），由被告梁冰、叶志浪、广东皇家名典集团有限公司、梅州皇家名典房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  许日鑫二〇二〇年四月十三日书记员  何立思