河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1323民初2647号原告：河南西峡农村商业银行股份有限公司。住所地河南省南阳市西峡县白羽南路**。统一社会信用代码914113000895253397。法定代表人：侯正虎，该公司董事长。委托诉讼代理人：于文汇，男，该行员工，特别授权代理。被告：陈德营，男，1963年11月28日出生，汉族，住西峡县。被告：张明久，男，1972年3月12日出生，汉族，住西峡县。被告：陈建波，男，1978年4月11日出生，汉族，住西峡县。原告河南西峡农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告陈德营、张明久、陈建波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人于文汇，被告陈建波到庭参加诉讼，被告陈德营、张明久经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法要求被告偿还原告借款本金100000元及利息17205元（后期利息按约定计算至贷款本息结清为止）；2.要求三被告对此笔借款承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告陈德营于2015年6月19日与西峡农商银行城关支行签订最高额个人借款合同，借款100000元用于建房，借款期限至2018年6月15日，月息9‰，利随本清，该款由张明久、陈建波提供连带责任保证。该笔借款到期后，仅付利息41370元，其余本息至今未付。被告陈建波辩称，承认原告诉讼请求，该笔贷款是以陈德营名义办理的，由张明久和陈建波提供担保，该笔贷款原告将款转到陈德营卡上后，陈德营把钱给了陈建波，该款实际使用人是陈建波。被告陈德营、张明久未到庭，亦未提供书面答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月15日，被告陈德营以建房为由向农商银行城关支行申请贷款，双方签订最高额个人借款合同，合同约定：借款人向贷款人申请从2015年6月15日至2018年6月15日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币100000元，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，贷款固定月利率9‰，利随本清，逾期贷款罚息按贷款利率基础上加收50%，还款原则。同日，张明久、陈建波与农商银行签订最高额保证合同，为该笔借款提供连带责任保证，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满后两年止。2017年6月9日，陈德营与农商银行城关支行签订借据一份，借据显示：借款金额100000元，借款利率9.3‰，借期自2017年6月9日至2018年6月9日。同日，农商银行向户名陈德营、账号为62×××78账户支付贷款100000元。该笔借款本息至今未还分文。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，结合“金燕快贷通”业务申请书、个人最高额借款合同、借款借据、保证合同、贷款面签照片、农商银行贷款发放凭证等一系列证据，能够认定被告陈德营于2017年6月9日向原告农商银行借款100000元及被告张明久、陈建波为该借款提供连带责任保证的事实，且农商银行已按合同约定实际履行出借资金的义务，本院依法对农商银行与陈德营之间的金融借款合同关系，农商银行与张明久、陈建波之间的保证合同关系予以确认。陈德营在借款到期后未还本付息，有违合同约定，应当承担偿还借款本金、支付相应利息的责任。关于借款利息，在2015年6月15日双方签订的最高额个人借款合同中约定为固定月利率9‰，在2017年6月9日双方签订的借款借据中约定为月利率9.3‰，两份合同对利率约定不一致，两份合同均属农商银行提供的格式合同，《中华人民共和国合同法》第四十一条规定“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释……”，且本案诉状事实部分原告自称“按月息9‰计息”，案涉借款按月利率9‰计息为宜。故原告诉请的利息应自借款本金100000元实际发放之日起计算，即2017年6月9日至2018年6月9日利息按月利率9‰执行，2018年6月10日之后利息按月利率13.5‰（上浮50%）执行。张明久、陈建波作为连带责任保证的保证人，在保证有效期内理应对借款人不能清偿的到期债务负有偿还相应债务的保证责任，但其承担保证责任后，有权在其实际偿还的债务范围内向陈德营追偿。被告陈建波辩称自己是案涉贷款实际使用人，农商银行并不认可，既使该情况属实也发生在合同签订及农商银行向陈德营完成出借资金之后，不影响本案当事人在案涉借款合同关系中的地位和对应的权利义务关系，对该辩解意见本院不予采纳。被告陈德营、张明久经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其相关诉讼权利的放弃，不影响本院查明事实后依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第四十一条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈德营于本判决生效后十日内偿还原告河南西峡农村商业银行股份有限公司借款本金100000元及利息（利息以100000元为本数，自2017年6月9日起至2018年6月9日止按月利率9‰计算，自2018年6月10日起至款清之日止按月利率13.5‰计算）。二、被告张明久、陈建波对本判决第一项借款本息承担连带清偿责任。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2644元，由被告陈德营、张明久、陈建波承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审 判 长  桑 锐人民陪审员  李素洁人民陪审员  张 顺二〇二〇年四月十五日法官助理朱博书记员刘洋博附相关法条：《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十四条当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起十五日内向上一级人民法院提起上诉。当事人不服地方人民法院第一审裁定的，有权在裁定书送达之日起十日内向上一级人民法院提起上诉。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。