河南省安阳市文峰区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0502民初4010号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，职务董事长。委托诉讼代理人：胡悦，河南兴邺律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈伟毅，河南兴邺律师事务所律师。被告：郑如军，男，1971年1月18日出生，汉族，住安阳市文峰区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告郑如军追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司委托诉讼代理人陈伟毅到庭参加诉讼，被告郑如军经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告理赔金78884.86元、逾期保费1293.6元，逾期服务费1842.4元，共计82020.86元；2.判令被告向原告支付违约金，以理赔金额78884.86元为基数，自2018年5月21日起按日千分之一的标准计算至款项还清之日止；3.本案诉讼费、保全费和律师费1500元等由被告承担。事实和理由：被告郑如军于2016年12月1日向上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司及上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下合称“陆金所”）平台借款12万元，用于日常生活消费。被告为本次借款向原告投保个人借款保证保险。原告为被告签发了个人借款保证保险的保险单，该保单约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因被告未能及时还款，原告于2018年5月21日对陆金所进行了理赔，取得了相应的权利。原告多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告郑如军未到庭，亦未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交个人借款申请确认书、资料代传递服务委托书、个人借款协议五份、平安个人借款保证保险投保单、保险单、保险条款、还款计划表、付款金额一览表及回执、个人借款转让协议、理赔确认书五份、还款明细单。本院对原告提交的证据进行了核对，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年11月28日，被告以提高生活质量为由，向上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司、上海陆金所互联网金融信息服务有限公司、平安普惠投资咨询有限公司提出借款申请，申请借款额度人民币12万元，郑如军授权其中国建设银行账号为62×××28的银行账户为收款账户。借款期限36个月，年利率8.4%，还款方式为每月等额本息。期初服务费3600元，每月服务费1128元。郑如军在个人借款申请确认书上签字捺印。2016年11月28日，被告郑如军委托平安普惠投资咨询有限公司为其提供资料传递服务。约定期初服务费为借款本金金额的3%，借款发放成功时，郑如军同意授权第三方将该期初服务费划转至受托方陆金所账户；在借款期内每月支付借款本金金额0.94%作为月服务费。2.被告郑如军于2016年12月1日通过上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司、上海陆金所互联网金融信息服务有限公司分别向孙启陈借款6万元，向赖锦新借款2万元，向初伟借款2万元，向陈程借款1万元，向浦廷清借款1万元。个人借款协议约定：年利率8.4%，借款期限自2016年12月1日至2019年12月2日止，起息日2016年12月2日，还款方式每月等额本息，还款日每月2日，还款期数36期；协议第四条逾期还款中的第二款约定了罚息，“借款人逾期的，逾期款项中的借款本金部分（指的是逾期当期应还未还本金）自逾期之日起按本协议约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息直至清偿完毕之日止（不含清偿完毕之日），逾期罚息不计复利”；第八款约定“若借款人对任何一期应付款项逾期满80日的，则本协议项下全部借款于该期应付款项逾期第80日当日全部提前到期；该期借款逾期未满80日但已届最终到期日的，仍以最终到期日为全部借款到期日。”被告郑如军对其所借12万元款项的付款金额一览表和还款计划表进行签字确认，还款计划表列明每期还款额、每月还本、还息、手续费、担保费、剩余本金等数额。被告支付期初服务费3600元，每月需还本息3782.55元、担保费1128元、手续费792元，上述每月需付款总金额5702.55元。3.2016年12月1日，被告郑如军作为投保人，以赖某某、孙某某、蒲某某、初某、陈某为被保险人向原告平安财险公司投保个人借款保证保险，保险单显示：每月保险费792元，被保险人可以转让其与投保人所签订的借款合同项下的债权，但被保险人、投保人及其受让人不得未经保险人的书面同意而擅自变更借款合同的条件与条款。“保险理赔”中第一款约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人须以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.被告郑如军借款后，按约偿还了14期款项，从2018年4月16日起，被告开始不再履行还款义务。2017年5月29日，出借人孙启陈将借款债权转让给了文义贞；2017年6月8日，出借人赖锦新将借款债权转让给了黄海英；2017年8月4日，出借人黄海英将借款债权转让给了段青；2017年10月5日，陈程将借款债权转让给了蒋建东；2018年2月3日，出借人蒋建东将借款债权转让给了张毅芳；2018年2月12日，出借人段青将借款债权转让给了迟宇斐；2018年4月7日，出借人蒲某某将借款债权转让给了黎某某；2018年5月14日，出借人文某某将借款债权转让给了曹某某。因被告逾期未履行还款义务，原告于2018年5月21日就被告郑如军所借款项向曹合叶、初伟、迟宇斐、黎坡、张毅芳进行理赔，理赔金额共计78884.78元（39442.42元+13147.46元+13147.46元+6573.72元+6573.72元）。2018年4月3日至2018年5月21日，被告未付保险费1293.6元（792元/月×1个月＋792元/月÷30天×19天），原告理赔费用中不包含服务费，该费用原告未支付。本院认为，被告郑如军通过上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司、上海陆金所互联网金融信息服务有限公司向他人借款12万元，被告在原告平安财险公司投保个人借款保证保险，双方形成了保险合同关系，该行为不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按约全面履行自己的义务。被告郑如军借款后，从2018年4月16日开始不再履行还款义务，原告于2018年5月21日按照保险合同约定进行了理赔，代被告偿还款项78884.78元，原告有权向被告追偿。现被告未依约向原告偿还理赔款，构成违约，应承担相应的民事责任，故被告应偿还原告理赔款78884.78元。关于原告要求被告支付保费的主张，被告欠付2018年4月3日至2018年5月21日期间保费，双方保险合同约定，被保险人逾期还款，在保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，每月保费为792元，故被告应支付原告逾期保费为1293.6元。关于原告要求被告支付逾期服务费1842.4元的诉讼请求，依照保险合同约定，原告代偿的费用中并不包含该费用，故原告的该项主张无事实依据，本院不予支持。关于原告要求被告支付违约金的诉讼请求，原告主张自2018年5月21日起以理赔款金额为基数按日千分之一的标准计算至款项还清之日止，因被告郑如军未依约向原告偿还该理赔款，已构成违约，按照保险合同约定应支付相应的违约金，但按合同约定的每日千分之一计算违约金，标准明显过高，本院依法调整为按年利率24%计算为宜，故被告应自2018年5月21日起至本判决实际履行完毕之日止按照年利率24%的标准向被告支付违约金。原告主张要求被告给付保全费和律师费1500元，原告并未提交合同约定及收费票据，且双方合同就该费用没有明确约定，故该主张不予支持。被告郑如军经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告郑如军应于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款78884.78元、逾期保费1293.6元，以及违约金，违约金以代偿借款本金78884.78元为基数，自2018年5月21日起至判决实际履行完毕之日止，按年利率24%计算；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2093元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担293元，由被告郑如军负担1800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  王 飞审 判 员  李 娟审 判 员  王 敬二〇二〇年四月一日代理书记员  余俊晓