广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初28039号原告：中山市三角万利小额贷款有限公司，住所地广东省中山市**********************商铺，统一社会信用代码914***********342T。法定代表人：谷二彦，经理。委托诉讼代理人：林宇玲，广东香山律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈志毅，广东香山律师事务所律师。被告：韩世富，男，1971年2月18日出生，汉族，住四川省泸州市纳溪区***********，公民身份号码510************471。被告：刘启书，女，1976年3月6日出生，汉族，住四川省泸州市纳溪区***********，公民身份号码510************344。原告中山市三角万利小额贷款有限公司（以下简称万利小额贷款公司）与被告韩世富、刘启书民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告万利小额贷款公司委托诉讼代理人林宇玲，被告韩世富到庭参加诉讼。被告刘启书经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告万利小额贷款公司向本院提出诉讼请求：判令1.两被告向原告偿还借款本金384133.35元及利息、违约金（利息以384133.35元为基数，按年利率19%从2019年4月23日起计付至本金清偿之日止；违约金以384133.35元为基数，按年利率5%从2019年10月17日起计付至本金清偿之日止）；2.两被告承担原告因实现债权而支付的律师费20954元；3.两被告向原告支付诉讼财产保全责任保险费500元；4.两被告承担本案全部诉讼费用；5.原告对处理被告提供的抵押物位于中山市***************的房地产【不动产权证号：粤（2015）中山市不动产权第0027849号、第0027850号】所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2018年7月17日，两被告向原告借款480000元，双方签订编号为中三万贷（2018）借字第0143号的《借款合同》，约定借款期限36个月，年利率19%，按月等额本息还款（按月计息），每期本息还款额为17594.89元，还款期数（月数）为36期（月）；如任何一期应还款项超过10日未清偿，原告有权解除合同（提前收回已发放的借款本息）；被告应立即一次性偿还，逾期归还的，还应以逾期还款本金及利息金额为基数按每日万分之二点五支付违约金；因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的诉讼费、执行费、保全费、律师费及其他实现债权的费用。两被告提供上述503房的房地产为借款抵押担保，双方签订了《房地产抵押合同》，于2018年7月20日办理抵押登记。原告于2018年7月23日以支票方式向被告提供借款480000元，被告出具了借款借据。借款后，两被告未按约支付借款本息，原告经多次催促未果后寄发《有关解除借款合同的通知书》，被告至今未归还本息。原告为实现本案债权已支出律师费20954元，诉讼财产保全责任保险费500元。被告韩世富承认收到原告出借的借款480000元，对原告主张的诉讼保全保险费、抵押优先受偿权没有异议。辩称：贷款时原告称月息9厘，即每借10000元每月利息为90元,原告起诉的利息、违约金过高；其将房产抵押给原告，原告无需聘请律师而产生律师费。被告刘启书在法定期限内未提交书面答辩状，未提供任何证据，亦未到庭应诉、答辩。本院经审理认定事实如下：原告万利小额贷款公司成立于2009年12月15日，经营范围为办理各项小额贷款以及其他经批准业务。被告韩世富、刘启书是夫妻关系，两人于1996年9月16日登记结婚。2018年7月17日，韩世富、刘启书因资金周转需要向万利小额贷款公司借款，双方签订了借款合同、房地产抵押合同。1.借款合同[编号：中三万贷（2018）借字第0143号]主要约定：借款480000元，借款期限36个月，年利率19%（日利率=年利率÷360，月利率=年利率÷12）；还款方式为每月等额本息，每月本息还款额为17594.89元，分36期（月）还款；逾期偿还本息的，还应以逾期偿还借款本息金额为基数，按每日万分之二点五支付违约金，并承担万利小额贷款公司为实现债权产生的诉讼费、执行费、保全费、律师费等费用；任何一期逾期10日未清偿或逾期支付违约金的，万利小额贷款公司有权解除本合同，提前收回借款本息；借款人同时拖欠多种款项的，按下列顺序清偿债务：万利小额贷款公司实现债权和担保权利的费用、损害赔偿金、违约金、利息、本金。万利小额贷款公司提供的按月等额还款表主要载明：贷款本金480000元，期数（月）为36，利率15.833‰，共偿还利息153416.03元，每期应还本息合计17594.89元。韩世富承认双方有约定该种还款方式。2.房地产抵押合同主要约定：韩世富、刘启书同意将位于中山市***************的房地产抵押给万利小额贷款公司，担保范围为上述借款合同项下的主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、万利小额贷款公司为实现主债权及抵押权的诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等一切费用。2018年7月20日，韩世富、刘启书将其名下、位于中山市**************【粤（201*）中山市不动产权第0027849*，粤（201*）中山市不动产权第0027850号】的房地产抵押给万利小额贷款公司，办理了抵押登记，万利小额贷款公司为第一顺位抵押权人，不动产登记证明号为粤（2018）中山市不动产证明第0072506号。签订合同后，2018年7月23日，万利小额贷款公司向韩世富、刘启书交付金额为480000元的支票，支票金额480000元已划入韩世富的银行账户。韩世富、刘启书并签署了借款借据、支票签收单，表示收到上述借款480000元。借款后，韩世富、刘启书向万利小额贷款公司偿付了163771.89元（详见下表），未再偿还其他款项。万利小额贷款公司于2019年5月28日向韩世富、刘启书邮寄《有关支付借款本息与违约金的催促函》，又于2019年10月16日向韩世富、刘启书邮寄《有关解除借款合同通知书》。韩世富承认收到上述催促函、通知书。金额2018.8.2318083.892018.9.21180842018.10.21180842018.11.21180842018.12.21180842019.1.21180842019.2.22180842019.3.23180842019.4.2550002019.5.28100002019.6.2331002019.7.251000合计163771.89还款时间万利小额贷款公司称，被告借款后支付了9期多一点的还款，上述付款包含每月借款本息17594.89元，及支付给居间人中山市万利信用担保有限公司（以下简称万利信用担保公司）的每月报酬489元；万利信用担保公司没有为被告提供借款以外的其他服务；由万利小额贷款公司代收款是为了方便被告，万利小额贷款公司已将代收款支付给万利信用担保公司；被告是案外人罗爱婷介绍给万利信用担保公司的客户，再由万利信用担保公司推介给万利小额贷款公司，促成借款；两家公司是业务合作关系，没有其他关联关系。万利小额贷款公司提供了以下证据，1.居间服务合同，以证明2018年7月17日，韩世富、刘启书与万利信用担保公司签订居间服务合同，主要约定经万利信用担保公司寻找推介与促成，万利小额贷款公司同意向韩世富、刘启书出借480000元；韩世富、刘启书从收到借款之日起至归还借款本息之日止，于每月20日向万利信用担保公司支付489元作为居间服务报酬，逾期支付的，以拖欠报酬金额为基数，按每日万分之六支付违约金。2.委托收款协议，以证明2018年7月17日，韩世富、刘启书与万利小额贷款公司、万利信用担保公司签订委托收款协议，主要约定万利信用担保公司委托万利小额贷款公司向韩世富、刘启书收取居间服务报酬，韩世富、刘启书在每月偿付借款利息等款项至万利小额贷款公司账户时，一并支付上述居间服务报酬。3.万利信用担保公司出具的居间服务报酬计算明细表、银行转账电子回执，以证明万利小额贷款公司于2018年11月1日、2019年4月1日、2019年4月29日、2019年9月23日向万利信用担保公司转账333160.38元、689075.39元、193122.29元、4312529.1元，已将代收的居间报酬交付万利信用担保公司。韩世富称，因合同内容太多，被告没有看就签名了，但介绍被告向万利小额贷款公司借款的金融贷款业务人员罗爱婷说每借10000元月息为90元，被告不清楚其他还款的构成；韩世富收到借款后，向罗爱婷支付了服务费9600元；罗爱婷不是万利小额贷款公司的员工。另查明，万利小额贷款公司委托广东香山律师事务所律师进行本案诉讼，为此支出律师费20954元；万利小额贷款公司申请诉讼保全，浙商财产保险股份有限公司深圳分公司为其出具保函，万利小额贷款公司为此支付保险费500元。本院认为，原告万利小额贷款公司主张其向被告韩世富、刘启书出借借款480000元，提供了借款合同、房地产抵押合同、借款借据及支票签收单、银行进账单等证据佐证，本院对此予以采信。韩世富称其收到借款后向介绍人罗爱婷支付了服务费9600元，但罗爱婷并非原告的员工，故该服务费的支出问题不影响对借款本金数额的认定。被告收到原告的借款，应依法承担偿还借款本金，及支付利息、违约金等民事责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定的法律精神，禁止出借人扣除案外人的利息或其他费用牟取不当利益。本案中，原告于2018年7月23日向被告交付借480000元。原告自认被告已向其偿付款项163771.89元，并主张为已偿还款项9期多一点【163771.89元-（17594.89元+489元）×9=1016.88元】，每期付款有489元是其代收被告应付万利信用担保公司的居间报酬。本院经审查认为，1.借款合同、按月等额本息还款表明确约定借款年利率为19%、月利率1.5833%。即使被告在借款时签署居间服务合同、委托收款协议，也很可能是出借人利用优势地位协助案外人扣除或收取其他费用，并非借款人的真实意思表示；2.现有证据不能证明万利信用担保公司为被告获取借款以外的其他利益提供服务。其在借款合同有效期内，于约定利息之外另行按月向被告收取居间报酬不合理，实为计收变相利息、费用。因此，原告该项主张欠缺理据，本院不予采信。故此，本院将被告已偿还的款项，按双方明确约定的借款利率标准进行核算，多支付的款项依法逐笔抵扣本金。经核算，抵扣后，截至2019年7月25日，被告尚欠原告借款本金390214.02元；已付清计至2019年6月16日的利息，余187.1元（详见附表）。现原告诉请被告偿还借款384133.35元，并以384133.35元为基数，按年利率19%计算利息，按年利率5%计算自2019年10月17日起至借款清偿之日止的违约金，不违反法律规定，本院予以支持，但利息应从2019年6月17日起计算，并扣减被告已支付的上述余额187.1元；对原告诉求超出部分，本院不予支持。关于律师费、诉讼保全保险费。借款合同约定被告逾期还款的，须承担原告为实现债权产生的诉讼费、保全费、律师费等费用。原告提供了委托代理合同及律师费发票、保函及保险费发票，证明其为此支出律师费20954元、诉讼保全保险费500元，原告该项诉求，理据充分，本院予以支持。关于优先受偿权。房地产抵押合同约定韩世富、刘启书以案涉不动产为本案借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、违约金、实现债权的费用等；双方并办理了抵押登记，原告为第一顺位抵押权人，该抵押合法有效，符合抵押权设定的生效要件。现被告欠付借款本息，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款，在担保范围内享有第一顺位优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告韩世富、刘启书于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山市三角万利小额贷款有限公司偿还借款384133.35元，并支付利息及违约金（以384133.35元为基数，利息按年利率19%自2019年6月17日起计算至借款清偿之日止，违约金按年利率5%自2019年10月17日起计算至借款清偿之日止，扣减已支付的187.1元），赔偿律师费损失20954元、诉讼保全保险费500元；二、原告中山市三角万利小额贷款有限公司对被告韩世富、刘启书名下位于中山市**************【不动产权证号：粤（201*）中山市不动产权第0027849*、粤（201*）中山市不动产权第0027850号】的不动产折价或者拍卖、变卖所得价款，在担保范围内享有第一顺位优先受偿权；三、驳回原告中山市三角万利小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7908.08元，减半收取计3954.04元，诉讼保全费1020元，合共4974.04元（原告中山市三角万利小额贷款有限公司已预交），由被告韩世富、刘启书负担（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中山市三角万利小额贷款有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  巫洁涛二〇二〇年二月十一日书记员  刘尉婷冯冰冰附表：韩世富、刘启书借款还款明细统计表（金额单位：元）时间借款金额还款时间还款金额利息尚欠借款本金2018.7.234800004800002018.7.23-2018.8.232018.8.2318083.897853.17（480000×1.5833%×1个月1天）469769.28（7853.17+480000-18083.89）2018.8.24-2018.9.212018.9.21180847189.93（469769.28×1.5833%÷30×29天）458875.21（7189.93+469769.28-18084）2018.9.22-2018.10.212018.10.21180847265.37（458875.21×1.5833%）448056.58（7265.37+458875.21-18084）2018.10.22-2018.11.212018.11.21180847094.08（448056.58×1.5833%）437066.66（7094.08+448056.58-18084）2018.11.22-2018.12.212018.12.21180846920.08（437066.66×1.5833%）425902.74（6920.08+437066.66-18084）2018.12.22-2019.1.212019.1.21180846743.32（425902.74×1.5833%）414562.06（6743.32+425902.74-18084）2019.1.22-2019.2.222019.2.22180846782.55（414562.06×1.5833%×1个月1天）403260.61（6782.55+414562.06-18084）2019.2.23-2019.3.232019.3.23180846597.66（403260.61×1.5833%×1个月1天）391774.27（6597.66+403260.61-18084）2019.3.24-2019.4.252019.4.2550006616.49（391774.27×1.5833%×1个月2天）391774.27，（6616.49-5000=1616.49）2019.4.26-2019.5.282019.5.28100006823.26（391774.27×1.5833%×1个月3天）390214.02（1616.49+6823.26+391774.27-10000）2019.5.29-2019.6.232019.6.2331005354.49（390214.02×1.5833%÷30×26天）390214.02，（5354.49-3100=2254.49）2019.6.24-2019.7.252019.7.2510006590.14（390214.02×1.5833%×1个月2天）390214.02，（2254.49+6590.14-1000=7844.63）截至2019年7月25日，韩世富、刘启书尚欠万利小额贷款公司借款本金390214.02元；已付清计至2019年6月16日的利息，余187.1元（3100+1000-390214.02×1.5833%÷30×19天）。