吉林省梨树县人民法院民 事 判 决 书（2019）吉0322民初3200号原告（反诉被告）梨树县农村信用合作联社。法定代表人倪晓东，理事长。委托代理人李中华，清收事业部三部副主任。被告（反诉原告）宋艳明，男，1967年2月2日出生，身份号码：×××，满族，户籍所在地：梨树县，现住河北省霸州市。被告常艳霞，女，1965年1月2日出生，身份号码：×××，满族，现住同上，系宋艳明妻子。共同委托代理人宋吉庆，女，1987年1月23日出生，身份号码：×××，满族，现住四平市阳光新城B11，系宋艳明与常艳霞的女儿。被告初春梅，女，1982年8月3日出生，身份号码：×××，蒙古族，现住梨树县。被告常艳成，男，1964年6月22日出生，身份号码：×××，汉族，现住梨树县。被告崔国君，男，1966年3月30日出生，身份号码：×××，汉族，现住梨树县。原告梨树县农村信用合作联社与被告宋艳明、常艳霞、初春梅、常艳成、崔国君金融借款合同纠纷一案，本院受理后，被告宋艳明、常艳霞提起反诉，本院决定两案合并审理，依法由审判员王建军独任审判，公开开庭进行了审理。原告梨树县农村信用合作联社的委托代理人李中华、被告宋艳明、常艳霞的共同委托代理人宋吉庆，被告初春梅、常艳成、崔国君到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2016年7月7日，被告宋艳明与梨树县农村信用合作联社签订《个人经营借款合同》，在十家堡信用社贷款150000.00元，担保人分别初春梅、常艳成、王凤贤、崔国君，贷款到期日为2019年7月6日，还款方式为利随本清。贷款到期后，借款人并未按照借款合同的约定偿还贷款本息。目前尚欠贷款本金150000.00元，利息25006.24元，本息合计175006.24元。（利息计算至2019年7月10日，以后利息按照《个人经营借款合同》的约定计算到贷款还清为止）。原告多次催要，被告均怠于履行偿还贷款本息义务。故诉至法院，请求人民法院判令：1、被告立即清偿原告贷款本金150000.00元及利息25006.24元，本息合计人民币175006.24元及到本金还清日为止的利息（利息计算至2019年7月10日，以后利息按照《个人经营借款合同》的约定计算到贷款还清为止）。2、被告初春梅、常艳成、崔国君对上述全部借款本息承担连带责任。3、本案诉讼费用及其他为实现债权所支付的费用由被告方承担。被告宋艳明及常艳霞共同代理人辩称，不承认欠款事实，这笔欠款没有经过我父母的手，也不是我父母花的。2016年我父母没有让初春梅、崔国君、常艳成做过担保。被告初春梅辩称，大约是2003年左右，我在一份空白的保证合同上签过名，当时是原告的信贷员郑桂芝让我签的字，保证合同上的日期不是我填写的，2016年我没有签过保证合同，所以不承担任何责任。被告常艳成辩称，2016年我没有签过保证合同，所以不承担任何责任。被告崔国君辩称，2016年我没有签过保证合同，所以不承担任何责任。在审理过程中原告为证明其主张，向本院提交了如下证据：证据一、营业执照，法定代表人身份证明，法人身份证，授权委托书各一份，证明原告诉讼主体资格适格。五被告质证称，无异议。证据二、借款申请书一份、借款合同一份、贷款催收通知书一份，证明原告与宋艳明、常艳霞存在借贷关系，被告宋艳明、常艳霞向原告借款本金15万元，初春梅、常艳成、崔国君承担连带责任。被告宋艳明及常艳霞共同代理人质证称，对以上证据均有异议，对15万元贷款有异议，这笔钱我父亲没有收到。被告初春梅质证称，2016年我没签过字，因为2016年我是失信人，我不可能给别人担保。被告常艳成质证称，2016年我没签过字，因为2016年我是失信人，我不可能给别人担保。被告崔国君质证称，我没有给被告常艳霞、宋艳明担保过，之前在2003年的时候在原告处贷款1.5万元是我签的字，之后我再也没有给任何人担过保，也没有签过字。证据三、利息清单、贷款凭证各一份，证明该被告宋艳明、常艳霞截止2019年7月10日欠利息25006.24元及借款本金15万元的事实。被告宋艳明及常艳霞共同代理人质证称，我不承认该笔欠款，我们没有收到这笔贷款，所以我不同意偿还本金及利息。被告初春梅质证称，我没有给常艳霞和宋艳明担保过，所以我不承担任何责任。被告常艳成质证称，我没有给该笔借款担保过，所以我不承担任何责任。被告崔国君质证称，我没有给该笔借款担保过，所以我不承担任何责任。证据四、2016年7月7日签订的保证合同三份，证明被告初春梅、常艳成、崔国君为该笔借款提供保证担保。被告宋艳明及常艳霞共同代理人质证称，我不清楚。被告初春梅质证称，2016年我没担保过，所以我不承担该份担保合同的责任，我没有去信用社签过字。被告常艳成质证称，我也没有去信用社签过字，所以我不承担该责任。被告崔国君质证称，我没有为该笔贷款做担保，所以我不承担任何责任。证据五、家庭主要成员还款承诺书一份，证明常艳霞有共同还款的责任。被告宋艳明及常艳霞共同代理人质证称，对该组证据的真实性没有异议。被告初春梅质证称，我不清楚。被告常艳成质证称，我不清楚。被告崔国君质证称，我不清楚。证据六、2016年7月9日宋艳明梨树县农村信用社银行卡账号×××的交易流水一份，证明原告将15万元贷款发放到被告宋艳明银行卡中。被告宋艳明及常艳霞共同代理人质证称，这张卡在2016年郑桂芝给过常艳霞的两张卡，有一张是宋艳明的名有一张是常艳霞的名，给完卡之后郑桂芝说大嫂这两张卡没有用可以扔掉，常艳霞回到家之后就把这两张卡扔掉了。如果原告向这两张卡打过钱，我们要求查询该笔钱让谁支出了。我们要求原告提供证据。被告初春梅质证称，不清楚。被告常艳成质证称，不清楚。被告崔国君质证称，不清楚。证据七：被告崔国君的司法鉴定书及鉴定费收据各一份，证明案涉的保证合同为崔国君本人签字及鉴定费2330.00元由被告崔国君承担。被告宋艳明及常艳霞共同代理人质证称，不清楚。被告初春梅质证称，和我不发生关系。被告常艳成质证称，和我不发生关系。被告崔国君质证称，鉴定的不是我2016年签的字，鉴定费我不同意承担。被告宋艳明、常艳霞、初春梅、常艳成、崔国君未向法庭提交任何证据及申请。反诉原告宋艳明诉称，2016年7月9日在十家堡信用社贷款15万元，期限3年，贷款凭证签字后，反诉人至今没有收到十家堡信用社贷款15万元现金或转账，要求被反诉人重新支付“反诉人15万元贷款现金或转账”，期限3年，时间从反诉人收到之日算起，之前生成的利息风险由被反诉人承担；被反诉人赔偿给反诉人造成三年时间的经济利益损失。按年收益率15%计算，总计人民币67500.00元，同时要求被反诉人承担反诉费。针对反诉部分，原被告双方未向法庭提交任何证据及申请。经审理查明：被告宋艳明与常艳霞系夫妻关系。2016年7月9日，被告宋艳明与原告签订了《个人经营借款合同》，约定其向原告借款人民币150000.00元用于耕牛，利率为月息5.145833‰，借款到期日为2019年7月6日，结息方式为按年结息。2016年7月7日，被告常艳霞为原告出具了家庭主要成员还款承诺书，承诺对宋艳明的贷款自愿承担连带偿还责任。2016年7月9日，被告初春梅、常艳成、崔国君分别与原告签订了《保证合同》，自愿为宋艳明的上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告于2016年7月9日依照合同约定向宋艳明发放贷款150000.00元，并将贷款转入被告名下的×××卡内，被告宋艳明当日将卡内现金150000.00元取走。合同到期后，被告宋艳明没有偿还借款本金，只偿还了部分利息，截至2019年7月10日，被告宋艳明尚欠借款本金150000.00元及利息25006.24元，本息合计175006.24元。开庭前，被告崔国君否认《保证合同》中“崔国君”签名是本人所签，原告提出鉴定申请，四平市中级人民法院司法技术辅助工作办公室委托吉林常春司法鉴定中心进行鉴定，鉴定结果为：2016年7月9日《保证合同》中甲方或授权代理人（签字、按押）处“崔国君”签名自己是崔国君书写，原告花鉴定费2330.00元。本院认为，原告与被告宋艳明之间的借款合同合法有效，该债权债务关系应当受到法律保护，被告宋艳明未按照合同约定偿还借款本息，属于违约。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定,被告宋艳明应承担偿还原告借款本息及逾期利息的民事责任。因该笔欠款系被告宋艳明、常艳霞夫妻关系存续期间发生的，且用于家庭生产经营，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。…”的规定，该项借款应视为被告宋艳明、常艳霞夫妻共同生活所负的债务，应由被告宋艳明、常艳霞共同偿还。又因被告初春梅、常艳成、崔国君自愿为借款人宋艳明提供连带责任保证担保，故依照《中华人民共和国担保法》第十八条二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，被告初春梅、常艳成、崔国君对上述借款承担连带清偿责任。中国人民银行《人民币利率管理规定》第三条规定：“中国人民银行是经国务院授权的利率主管机关，代表国家依法行使利率管理权，其他任何单位和个人不得干预。”第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”因此，借款逾期后，原告可以按照合同约定，计收复利。从原告提供的证据看，该笔贷款于2016年7月9日已经打入被告宋艳明×××卡内，应视为宋艳明领取了该笔贷款，因此，对其辩解没有收到该笔借款不予采信。针对反诉部分，反诉原告宋艳明没有提供任何证据加以证明，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，对反诉原告宋艳明提出的反诉请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告宋艳明、常艳霞于本判决生效之日起三十日内偿还原告梨树县农村信用合作联社借款本金150000.00元，利息25006.24元（计算至2019年7月10日，2019年7月10日之后的利息按照合同约定计算至实际给付之日），本息合计175006.24元。二、被告初春梅、常艳成、崔国君对上述借款承担连带清偿责任。三、驳回原告梨树县农村信用合作联社的其他诉讼请求。四、驳回反诉原告宋艳明的诉讼请求。案件受理费1900.00元由被告宋艳明、常艳霞、初春梅、常艳成、崔国君连带负担；反诉费2281.00元由反诉原告宋艳明负担；鉴定费2330.00元由被告崔国君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省四平市中级人民法院。审判员  王建军二〇二〇年四月十六日书记员  李 达