广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初8290号原告：广发银行股份有限公司清远分行，住所地：广东省清远市**********。负责人：温涛，该分行行长。委托诉讼代理人：彭剑涛，该行员工。委托诉讼代理人：高翔，该行员工。被告：郭文海，男，1972年10月1日出生，汉族，住广东省揭阳市榕城区************，公民身份号码440************310。被告：郑珊容，女，1972年6月24日出生，汉族，住广东省揭阳市榕城区榕华杉浮溪**之2，公民身份号码440************068。原告广发银行股份有限公司清远分行与被告郭文海、郑珊容金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人高翔到庭参加诉讼。被告郭文海经本院公告传唤，公告期限届满后没有到庭参加诉讼；被告郑珊容经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院均依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告郭文海、郑珊容于2013年11月12日签订的个人信用贷款合同生意人卡生意红申请表、个人信用贷款核准通知书；2、被告郭文海、郑珊容向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金207867.00元及利息含罚息和复利20895.02元利息分别按借款合同约定的利率计算至还清款之日止，利息暂计至2019年4月10日为20895.02元，之后发生的利息另计；3、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2013年11月12日，原告广发银行股份有限公司清远分行与被告郭文海、郑珊容签订了一份个人信用贷款生意人卡生意红申请表、个人贷款核准通知书，其中约定的内容有被告向原告借款200000元，用于生意经营资金周转，借款年利率为18，借款期限为36个月，被告分36期归还利息，每月为一期，每月的5日为当期的还款日。签订合同后，原告广发银行股份有限公司清远分行于2013年11月18日履行了借款合同约定的借款义务，划付了200000元在合同履行过程中，被告郭文海、郑珊容出现了严重的违约行为，没有按合同约定按期归还借款本息，拖欠了原告多期到期本息未归还，且经原告多次催告均未履行清偿责任。截止至2019年4月10日，被告郭文海、郑珊容未还信用贷款借款本金207867.00元及利息20895.02元。根据最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释二第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理之规定，上述债务为夫妻共同债务，被告郑珊容应承担共同偿还责任。为此，依照中华人民共和国民事诉讼法第一百一十九、第一百二十条的规定，原告特向人民法院提起诉讼，请人民法院依法判决。被告郭文海没有答辩，也没有提供证据。被告郑珊容辩称，1、其对申请表中签名的真实性予以确认，但认为不存在共同还款的意思表示；2、答辩人与被告郭文海已在2018年4月19日办理了离婚手续，并约定涉案债务由被告郭文海承担，故答辩人无需对涉案借款承担还款责任；3、被告郭文海在2018年5月至10月期间不断向原告借款，答辩人对该借款是不知情的，且发生在该期限的债务是在答辩人与被告郭文海离婚后产生的，故答辩人不应对此后债务承担还款责任；4、涉案部分借款的还款期限未到，故原告应在借款到期后偿还借款。本院经审理认定事实如下：2013年11月12日，被告郭文海作为借款人填写了《生意人卡（生意红）申请表》（该申请表附《个人信用贷款（生意红）条款》），向原告申请贷款总金额500000元，被告郑珊容以借款人配偶在该申请表上签名。之后，原告广发银行股份有限公司清远分行在该申请表上加盖公章。原告广发银行股份有限公司清远分行向被告郭文海发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》，授信额度为200000元，额度有效期自2013年11月18日起至2018年11月18日止，贷款用途用于生产经营，借款利率以固定利率执行，按月利率1.5%计息，还款方式为按月等额本息还款，每月还款日为5号，被告郭文海在该通知书上签名确认。在2015年11月20日至2018年10月6日期间，被告郭文海通过原告向其发放卡号为621********00000825的储蓄卡在上述核定的额度范围内进行了多次借款。借款后，被告郭文海起初能够如期归还。之后，被告郭文海开始逾期未还款。截至2020年3月30日，拖欠借款本金207867元，利息73054.09元，合共280921.09元。其中借款发生于2015年11月20日至2018年4月8日的尚欠借款本金为149103.95元，利息53267.70元；借款发生于2018年5月7日至2018年10月6日尚欠借款本金为58763.05元，利息19786.39元。另查明，《个人信用贷款（生意红）条款》约定，信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容，本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；本贷款是否发放由本行审核决定，借款人最终获得贷款金额、期限、利率、放款账户等取决于本行的贷款审核结果，以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；合同有效期限内合同利率不变，按固定利率执行；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同，宣布本条款项下借款全部或部分提起到期，要求借款立即归还借款本息及相关费用等。此外，被告郭文海与被告郑珊容于2010年2月24日登记结婚，于2018年4月19日办理离婚手续。本院认为，本案金融借款合同纠纷。被告郭文海作为借款人向原告申请办理信用贷款，原告在核准授信额度200000元范围内向被告郭文海发放了贷款，双方之间形成了借款合同关系。因被告郭文海没有按照约定归还借款本息，已构成违约，故原告要求被告郭文海偿还欠款本金207867元以及相应利息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。截至2020年3月30日，利息73054.09元；从2020年3月31日起的利息按双方约定计付至借款还清之日止。至于原告要求解除与被告郭文海、郑珊容签订的《生意人卡（生意红）申请表》以及原告与被告郭文海签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》的主张。由于原告授信被告使用的借款额度已于2018年11月18日到期，原告不具有为被告继续提供借款的义务，被告亦无法在授信的额度范围内使用该借款，因此上述合同不具备继续履行的条件，故原告要求解除上述合同的主张，本院不予支持。至于原告要求被告郑珊容对该借款承担共同偿还责任的主张。从2015年11月20日起至2018年4月8日止的借款发生在被告郭文海、郑珊容夫妻关系存续期间，且被告郑珊容在原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》上以借款人配偶签名，该行为表明其对借款的事实是知情并认可的，依照法律以及相关司法解释的规定，涉案债务应认定为夫妻共同债务，故被告郑珊容应对上述借款期间发生的借款本金、利息承担共同清偿责任。截至2020年3月30日，尚欠借款本金149103.95元，利息53267.70元；从2020年3月31日起的借款本金、利息按照约定计算至付清之日止。至于原告要求被告郑珊容对2018年5月7日至2018年10月6日期间发生的借款本息承担共同清偿责任。该部分借款并非发生于两被告夫妻关系存续期间，且原告没有提供被告郑珊容对该部分借款继续承担共同清偿责任的客观证据，故本院对该部诉请，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭文海、郑珊容于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金149103.95元及利息（截至2020年3月30日的利息53267.70元；从2020年3月31日起的利息按双方约定计付至借款还清之日止）；二、被告郭文海于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金58763.05元及利息（截至2020年3月30日的利息19786.39元；从2020年3月31日起的利息按双方约定计付至借款还清之日止）；三、驳回原告广发银行股份有限公司清远分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4731元，其中案件受理费4185元，由被告郭文海、郑珊容负担；其余的案件受理费546元，由被告郭文海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  汤思达人民陪审员  徐爱连人民陪审员  刘鑑荣二〇二〇年四月十三日本件与原本核对无书记员盘英桦附有关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。