福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初1952号 原告：福安市农村信用合作联社，住所地福安市城北街道新华中路**。 法定代表人：乐起星。 委托诉讼代理人：林雨鑫，福建正联（宁德）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄凌宇，福建正联（宁德）律师事务所律师。 被告：吴廷恩，男，1993年9月13日出生，汉族，住福安市。 被告：陈章荣，男，1987年6月8日出生，汉族，住福安市。 原告福安市农村信用合作联社（以下简称福安信用社）与被告吴廷恩、陈章荣信用卡纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告福安信用社的委托诉讼代理人林雨鑫到庭参加诉讼。被告吴廷恩、陈章荣经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福安信用社向本院提出诉讼请求：1.吴廷恩偿还福安信用社普惠金融卡透支取现款本金17479.59元及利息、违约金（其中计至2020年3月22日共计结欠利息2248.52元、违约金710.48元，此后至实际还款之日止的利息、违约金按约定继续计算，利息和违约金之和不超过按年利率24%的标准计算）；2.吴廷恩赔偿福安信用社为实现债权而支付的律师费1000元及公告费260元；3.陈章荣对上述1、2两项款项承担连带清偿责任。事实和理由：2016年12月20日，吴廷恩向福安信用社申请开办福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表（含领用合约）》，申请信用额度为2万元。领用合约中约定：1.甲方应按照规定缴纳年费；2.福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；3.系统根据甲方的透支金额按日计收利息，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付滞纳金；4.乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于律师费）均由甲方承担。2016年12月20日，陈章荣、吴廷恩与福安信用社签订《福万通普惠金融卡保证担保合同》，陈章荣自愿为吴廷恩自依主合同申领普惠金融卡之日起三年（及可能发生的延展期）内使用普惠金融卡所形成的债务提供担保，担保范围包括主合同项下本金、利息、违约金及律师费等，保证期间为普惠金融卡项下债务履行期届满之日起两年。福安信用社在予以审慎调查审查之后，同意了吴廷恩的开卡申请，批准额度为2万元，执行月利率9.75‰，吴廷恩在福万通普惠金融卡用卡须知上签字，确认知晓普惠金融卡计息标准及计息规则。福建省信用社于2016年11月11日发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将福万通普惠金融卡收费标准中“滞纳金”调整为“违约金”，自2017年1月1日起执行，吴廷恩未提出异议。吴廷恩依约取得福万通普惠金融卡之后，用该卡进行了一系列消费活动，但未及时足额还款。截至2020年3月22日，吴廷恩已结欠福安信用社贷记卡透支款本金17479.59元、利息2248.52元、违约金710.48元，其余被告亦未还款。 吴廷恩、陈章荣未作答辩。 福安信用社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表（含领用合约）》《福万通普惠金融卡保证担保合同》、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、福万通普惠金融卡用卡须知、福万通普惠金融卡调查审查审批表（基层社）、普惠卡交易记录、吴廷恩贷记卡欠款汇总说明、《委托代理合同》、福建增值税普通发票、中国农业银行业务回单、小额普通贷记往账凭证等证据。上述证据，真实、合法，与本案具有关联，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的主要事实与福安信用社诉称事实一致。另查明，陈章荣、吴廷恩与福安信用社签订的《福万通普惠金融卡保证担保合同》还约定，保证方式为连带责任保证担保。福安信用社为实现本案债权支出律师代理费1000元、公告费260元。 本院认为，吴廷恩向福安信用社申请福万通普惠金融卡，承诺遵守《领用合约》的各项规则，双方关于福万通普惠金融卡的使用所达成的约定以及福安信用社依约对收费项目进行调整的行为不违反法律法规的强制性规定的部分，合法有效，受法律保护。吴廷恩在使用该卡过程中，未按约定还款，其行为已构成违约，应承担偿还透支本金、支付利息、违约金、赔偿律师代理费及公告费损失的违约责任，但根据民事活动的公平原则以及《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定精神，利息、违约金之和不得超过月利率2%。陈章荣自愿为上述债务提供连带责任保证，且未超过保证期间，故陈章荣应对上述债务承担连带清偿责任。陈章荣承担保证责任后，有权向吴廷恩追偿。 综上所述，福安信用社的诉讼请求依据充分，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴廷恩应于本判决生效之日起五日内偿还福安市农村信用合作联社福万通普惠金融卡本金17479.59元，并支付利息、违约金（截至2020年3月22日的利息为2248.52元、违约金为710.48元，之后的利息、违约金按双方签订的《领用合约》约定计算至还款之日止，但利息、违约金之和不得超过月利率2%）； 二、吴廷恩应于本判决生效之日起五日内偿还福安市农村信用合作联社支出的律师代理费1000元、公告费260元； 三、陈章荣对上述两项债务承担连带清偿责任； 四、陈章荣承担保证责任后，有权向吴廷恩追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费342元，由吴廷恩、陈章荣共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  陈建霞 人民陪审员  陈 珊 人民陪审员  李 明 二〇二〇年四月二十日                            本件与原本核对无异                书记员林小钰 附：本案适用法律条文及申请执行提示 ⒈《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。