包头市青山区人民法院民事判决书（2019）内0204民初4596号原告：中国长城资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司。负责人：陈向阳。委托诉讼代理人：李明华，内蒙古蒙信律师事务所律师。委托诉讼代理人：王钢，内蒙古蒙信律师事务所律师。被告：包头市锦德汽车经销有限责任公司。法定代表人：朱晓峰。被告：包头市忆恒担保有限责任公司。法定代表人：赵喜兵。被告：朱晓峰，男，1977年3月17日出生，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：王艳，女，1980年11月18日出生，职业不详，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。原告中国长城资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司（以下简称长城资产内蒙古公司）与被告包头市锦德汽车经销有限责任公司（以下简称锦德汽车公司）、被告包头市忆恒担保有限责任公司（以下简称忆恒担保公司）、被告朱晓峰、被告王艳借款合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告长城资产内蒙古公司的委托诉讼代理人李明华、王钢到庭参加诉讼。被告锦德汽车公司、被告忆恒担保公司、被告朱晓峰、被告王艳经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告长城资产内蒙古公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告锦德汽车公司偿还原告贷款本金9937086.25元及相应的利息、罚息、复利3376642.88元，2017年5月20日以后的利息按照年利率8.4%计算，罚息在贷款利率水平上加收50%及年利率12.6%计算，复利按照罚息利率计算即利息、罚息、复利暂计至2019年11月4日为4099193.17元，利息、罚息、复利计算至贷款本金还清为止，计17412992.3元；2.判令被告忆恒担保公司、被告朱晓峰、被告王艳对锦德汽车公司的包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、律师费及实现债权所发生的费用承担连带清偿责任；3.案件受理费由被告承担。事实和理由：中国建设银行股份有限公司包头分行（以下简称建行包头分行）与锦德汽车公司于2014年2月25日签订《人民币流动资金贷款合同》。贷款合同约定，建行包头分行向锦德汽车公司提供10000000元贷款本金，贷款期限从2014年2月27日起至2015年2月26日，贷款利率为起息日基准利率上浮40%（贷款利率为年利率8.4%），逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，每月20日结息，还款方式为到期一次性还本。合同签订同日，包头市宏鉴公证处依法出具（2014）包宏证内经字第2859号《具有强制执行效力的债权文书公证书》。贷款合同签订同日，建行包头分行与忆恒担保公司签订《保证合同》。保证合同约定，担保范围包括但不限于全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、诉讼费、保全费、执行费、律师费等费用，保证方式为连带责任保证担保，保证期间为债务履行期限届满之日后两年。合同签订同日，包头市宏鉴公证处依法出具（2014）包宏证内经字第2861号《具有强制执行效力的债权文书公证书》。贷款合同签订同日，建行包头分行与朱晓峰、王艳签订《自然人保证合同》。保证合同约定，担保范围包括但不限于全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、诉讼费、保全费、执行费、律师费等费用，保证方式为连带责任保证担保，保证期间为债务履行期限届满之日后两年。合同签订同日，包头市宏鉴公证处依法出具（2014）包宏证内经字第2860号《具有强制执行效力的债权文书公证书》。建行包头分行与四被告在2014年2月27日签订《还款协议书》，包头市宏鉴公证处依法出具（2014）包宏证内经字第2862号《具有强制执行效力债权文书公证书》。合同履行过程中，锦德汽车公司未能按期还款，建行包头分行申请强制执行。包头稀土高新技术产业开发区人民法院（以下简称高新区法院）于2016年1月28日作出（2015）包开执字第377号执行裁定书，裁定对（2014）包宏证内经字第2862号《具有强制执行效力的债权文书公证书》不予执行。中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行（以下简称建行内蒙古分行）与原告在2017年10月11日签订《资产转让合同》将涉案债权全部转让给原告，并于2017年11月7日在内蒙古日报第7版刊登了《中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行与中国长城资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司债权转让暨债务催收联合公告》，就本次债权转让事实向各债务人、担保人及其继承人、权利义务承受人送达。以上事实有借款合同、保证合同、公证书、裁定书、资产转让合同、公告等证据予以证明。原告认为被告逾期还款的行为已经损害债权人的合法权益，故原告诉至法院，请求维护其合法权益。被告锦德汽车公司、被告忆恒担保公司、被告朱晓峰、被告王艳未作答辩。本院经审理认定事实如下：长城资产内蒙古公司为证明其主张提交如下证据：1.建行包头分行与锦德汽车公司于2014年2月25日签订的《人民币流动资金贷款合同》(建蒙包小企贷2014-9)。贷款合同约定，建行包头分行向锦德汽车公司提供10000000元贷款用于日常生产经营周转，贷款期限从2014年2月27日起至2015年2月26日，贷款利率为起息日基准利率上浮40%，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结息，结息日固定为每月20日，还款方式为到期一次性还本。贷款合同还约定，未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为，借款到期前，对未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。建行包头分行和锦德汽车公司在贷款合同上盖章并签名。同日，包头市宏鉴公证处依法出具（2014）包宏证内经字第2859号《具有强制执行效力的债权文书公证书》。2.建行包头分行与忆恒担保公司于2014年2月25日签订的《保证合同》。保证合同约定，为确保锦德汽车公司与建行包头分行签订的编号为建蒙包小企贷2014-9的《人民币流动资金贷款合同》的履行，保障建行包头分行债权的实现，忆恒担保公司愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、保全费、执行费、律师费等费用，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。保证合同还约定，无论建行包头分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，无论上述其他担保何时成立，是否有效，建行包头分行是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，忆恒担保公司在本合同项下的保证责任，均不因此减免，建行包头分行均可直接要求忆恒担保公司依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。建行包头分行和恒担保公司在保证合同上盖章并签名。同日，包头市宏鉴公证处依法出具（2014）包宏证内经字第2861号《具有强制执行效力的债权文书公证书》。3.建行包头分行与朱晓峰、王艳于2014年2月25日签订的《自然人保证合同》。自然人保证合同约定，为确保锦德汽车公司与建行包头分行签订的编号为建蒙包小企贷2014-9的《人民币流动资金贷款合同》的履行，保障建行包头分行债权的实现，朱晓峰、王艳愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、保全费、执行费、律师费等费用，保证方式为连带责任保证担保，保证期间为债务履行期限届满之日后两年。自然人保证合同还约定，无论建行包头分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，无论上述其他担保何时成立，是否有效，建行包头分行是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，朱晓峰、王艳在本合同项下的保证责任，均不因此减免，建行包头分行均可直接要求朱晓峰、王艳依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。建行包头分行、朱晓峰、王艳，在保证合同上盖章、签名。同日，包头市宏鉴公证处依法出具（2014）包宏证内经字第2860号《具有强制执行效力的债权文书公证书》。4.建行包头分行与锦德汽车公司、朱晓峰、王艳、忆恒担保公司于2014年2月27日签订的《还款协议书》及包头市宏鉴公证处对该协议进行公证并出具的（2014）包宏证内经字第2862号《具有强制执行效力债权文书公证书》。5.中国建设银行贷款转存凭证（借款借据）及年度核定贷款指标通知。该两份证据载明，2014年2月27日，建行包头分行向锦德汽车公司发放贷款10000000元，贷款利率年息8.4%。转存凭证上有锦德汽车公司印章及其法定代表表人朱晓峰的印章。6.逾期贷款（垫款）催收通知书和承担担保责任通知书。载明，建行包头分行于2015年2月26日、2015年3月17日、2015年6月17日，向锦德汽车公司催款；于2015年2月26日向忆恒担保公司催款。锦德汽车公司、忆恒担保公司分别在上述相应的通知书上盖章回复。7.（2015）包宏证内执字第214号执行证书和（2015）包开执字第377号执行裁定书。执行证书载明，建行包头分行可持本证书依照（2014）包宏证内经字第2859、2862号公证书，向有管辖权的人民法院申请强制执行，被申请执行人为锦德汽车公司、忆恒担保公司、朱晓峰、王艳。时间2015年9月18日。建行包头分行依据该执行证书向高新区法院申请强制执行锦德汽车公司、忆恒担保公司、朱晓峰、王艳。高新区法院于2016年1月28日作出（2015）包开执字第377号执行裁定书，以朱晓峰、王艳对债务金额提出异议为由，裁定对（2014）包宏证内经字第2862号赋予强制执行效力的债权文书公证书不予执行。8.建行内蒙古分行与长城资产内蒙古公司在2017年10月11日签订的《资产转让合同》。资产转让合同载明，长城资产内蒙古公司购入建行内蒙古分行转让的债权资产后，由借款人、担保人直接向长城资产内蒙古公司履行借款合同、担保合同项下的义务，直至清偿全部债务。资产转让合同附件一资产明细表第26项载明，借款人锦德汽车公司、基准日债权本金9937086.25（元），基准日债权利息3376642.88（元），基准日债权余额13313729.13(元)。9.《中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行与中国长城资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司债权转让暨债务催收联合公告》。公告序号26载明，借款人锦德汽车公司，截至2017年5月20日本金9937086.25元、利息3376642.88元，担保人忆恒担保公司，邬强、刘选丽、朱晓峰、王艳。该公告刊登在2017年11月7日的内蒙古日报第7版。本院认为，建行包头分行与锦德汽车公司签订的《人民币流动资金贷款合同》，与忆恒担保公司签订的《保证合同》，与朱晓峰、王艳签订的《自然人保证合同》均是各方真实意思表示，且不违反法律及行政法规禁止性规定，应为合法有效。上述合同签订后，建行包头分行向锦德汽车公司发放了10000000元借款，锦德汽车公司收到借款后并未按合同约定归还上述款项，忆恒担保公司、朱晓峰、王艳也未履行保证责任。2017年10月11日，长城资产内蒙古公司通过与建行内蒙古分行签订的《资产转让合同》取得了上述合同载明的债权。故长城资产内蒙古公司主张锦德汽车公司返还其借款本金9937086.25元，本院予以支持。关于利息和罚息。长城资产内蒙古公司在受让债权的利息计算说明中陈述，推定锦德汽车公司在借款到期后，偿还的款项已经覆盖借款期内利息及部分本金。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二项规定，“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”故本院对长城资产内蒙古公司请求的利息和罚息，支持其从借款到期次日起即2015年2月27日起至借款本息付清时止的利息，利率按罚息利率即12.6%计算。关于复利。长城资产内蒙古公司主张以利息和罚息总和为基数。按照《中国人民银行人民币贷款利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。因长城资产内蒙古公司不能明确锦德汽车公司拖欠其合同期内应付利息的数额，导致本院无法就复利基数进行确定，故本院对其该项诉讼请求不予支持。关于保证责任。《人民币流动资金贷款合同》约定，借款期限从2014年2月27日起至2015年2月26日，到期一次性还本；《保证合同》、《自然人保证合同》均约定，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，故保证期间的届满日均为借款期限届满后的2年即2017年2月26日。建行包头分行于2015年2月26日向忆恒担保公司发出承担担保责任通知书，并于同年９月２５日向高新区法院申请强制执行锦德汽车公司、忆恒担保公司、朱晓峰、王艳。建行包头分行的上述行为，系债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的行为，故从2015年2月16日起，开始计算保证合同的诉讼时效。建行包头分行向高新区法院申请强制执行及长城资产内蒙古公司在自治区级报纸上发布的债权转让公告中的催收内容，构成了诉讼时效中断。故长城资产内蒙古公司请求忆恒担保公司、朱晓峰、王艳对锦德汽车公司拖欠其的本金及利息承担保证责任，本院予以支持。忆恒担保公司、朱晓峰、王艳承担保证责任后，有权向锦德汽车公司追偿。忆恒担保公司、朱晓峰、王艳未到庭，未作答辩，视为其放弃抗辩权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款规定，判决如下：一、被告包头市锦德汽车经销有限责任公司于本判决生效之日起十五日内返还原告中国长城资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司借款9937086.25元；二、被告包头市锦德汽车经销有限责任公司给付原告中国长城资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司借款利息，以9937086.25元为基数，按照年利率12.6%计息，从2015年2月27日起至借款本息付清之日止；三、被告包头市忆恒担保有限责任公司、被告朱晓峰、被告王艳对被告包头市锦德汽车经销有限责任公司的上述应付款项承担连带清偿责任，被告包头市忆恒担保有限责任公司、被告朱晓峰、被告王艳承担保证责任后，有权向被告包头市锦德汽车经销有限责任公司追偿；四、驳回原告中国长城资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费126278元，原告中国长城资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司负担6646元，被告包头市锦德汽车经销有限责任公司、被告包头市忆恒担保有限责任公司、被告朱晓峰、被告王艳负担119632元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。审 判 长 马嘉彦人民陪审员 周桂琴人民陪审员 池月婷 二〇二〇年四月三十日书 记 员 荆 璐附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的