广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初10094号原告：中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司，住所地：广东省广州市越秀区广州大道中**首层西面**，统一社会信用代码：91440101712412249C。负责人：陈业雄，职务：总经理。委托诉讼代理人：余文海,是北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：欧阳岭，男，1980年9月19日出生，汉族，住湖南省宜章县。原告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司（以称中国广州人保）与被告欧阳岭保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法由审判员陈晓建、人民陪审员戴敏标、李倩仪三人组成合议庭，适用普通程序于2020年4月3日公开开庭进行了审理。原告广州人保的委托诉讼代理人余文海到庭参加诉讼。被告欧阳岭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广州人保向本院提出诉讼请求：1.被告立即支付保险代偿款27860.77元及违约金（按每日千分之一自原告实际赔偿之日2018年6月5日起计至实际给付之日，暂计至起诉之日为1510.87元）;2.被告立即支付拖欠的保险费1393.47元[拖欠保费=每期保费金额×拖欠期数（计至赔款支付之日），464.49×3=1393.47元];3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年1月17日被告向中国光大银行股份有限公司广州番禺行（下称“银行”或“被保险人”）借款40000元，借款期限36个月，按月还款；同时，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，保险费按月支付，由银行代扣。根据保险合同约定，投保人逾期达80天，即视为保险事故发生。被告拖欠月供款，引发保险事故，2018年6月5日原告根据银行（被保险人）申请，向银行支付保险赔偿款27860.77元，为被告代偿了全部借款本息。根据保险合同约定，原告故提起诉讼。被告欧阳岭无答辩，亦未在举证期限内举证。原告广州人保围绕诉讼请求依法提交了中国光大银行广州番禺支行贷款借据、《个人贷款合同》、消费信贷对账单、个人信用贷款保证保险投保单及保险条款、授权委托书、个人信用贷款保证保险保险单、特别约定清单、《代偿债务与权益转让确认书》等证据。被告欧阳岭经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为对上述证据无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月15，被告欧阳岭与案外人中国光大银行股份有限公司广州番禺支行（下称光大银行番禺支行）签订《个人贷款合同》，约定欧阳岭向光大银行番禺支行借款28000元，贷款用途为生产生活所需，借款期限为36个月，首期执行贷款年利率为6.65%，借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2018年1月17日，光大银行番禺支行向欧阳岭发放借款28000元，《中国光大银行贷款借据》载明首期执行贷款年利率为6.65%，贷款发放日为2018年1月17日，贷款到期日为2021年1月17日。2018年1月9日，被告填写投保单，向原告投保个人信用贷款保证保险。当日，原告签发保单号为PBBR201844010000000931的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定由原告作为保险人，被告欧阳岭作为投保人，光大银行番禺支行作为被保险人，由原告为被告的贷款本息提供保证保险，该保险单约定：贷款金额为28000元，保险费为16721.64元，保险金额为30963.06元；赔偿等待期为80天；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为464.49元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。上述《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》“特别约定”载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人应以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。上述贷款发放后，被告欧阳岭只归还了一期借款本息给光大银行番禺支行，从2018年3月17日开始未能偿还光大银行番禺支行的贷款。后该行向原告申请理赔，原告于2018年6月5日向光大银行番禺支行支付保险赔款27860.77元。2019年5月7日，光大银行番禺支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将前述贷款本息债权转让给原告。另查明，截至原告理赔日（2018年6月5日），被告尚欠原告2018年3月至6月期间3期保费共1393.47元。本院认为：本案为保险人代位求偿权纠纷。原告与被告达成个人信用贷款保证保险合同是双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。光大银行番禺支行向被告发放贷款后，被告欧阳岭未按照《个人贷款合同》的约定还款。原告根据保险合同的约定向光大银行番禺支行支付保险赔款27860.77元，为被告代偿了相关贷款本息后取得追偿的权利，故原告要求被告支付保险代偿款27860.77元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张的违约金，保险单的“特别约定”载明保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约，投保人应以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。本案被告欧阳岭未向原告偿还理代偿款，构成违约，应向原告支付违约金。但上述保险单约定的违约金的计算标准过高，且原告未对被告违约行为造成的损失进行举证，故本院依法将违约金调整为以代偿款27860.77元为基数，自2018年6月5日起按照年利率24%的标准计算至清偿之日止，对于原告诉讼请求超出部分，本院不予支持。原告主张被告支付尚欠保费1393.47元，有事实和法律依据，本院予以支持。被告欧阳岭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告欧阳岭于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司支付保险代偿款27860.77元及违约金（违约金以27860.77元为基数，自2018年6月5日起按照年利率24%计算至清偿之日止）；二、被告欧阳岭于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司支付保费1393.47元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费570元，由被告欧阳岭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  陈晓建人民陪审员  戴敏标人民陪审员  李倩仪二〇二〇年四月十七日书 记 员  陈淑如