新疆维吾尔自治区石河子市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)兵9001民初347号 原告：中国工商银行股份有限公司石河子分行，住所地：石河子市23小区北四路**。 负责人：蔡学德，该分行行长。 委托诉讼代理人：张燕，系新疆新石律师事务所律师。 被告：关梓峰，男，1982年10月3日出生，汉族，无固定职业，住石河子市。 被告：王斐，女，1987年3月7日出生，汉族，无固定职业，住石河子市。 原告中国工商银行股份有限公司石河子分行与被告关梓峰、王斐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张燕到庭参加诉讼。被告王斐经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司石河子分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告关梓峰、王斐之间的《个人借款/担保合同》；2、被告关梓峰、王斐归还贷款余额83003.46元；3、被告关梓峰、王斐支付原告截止到2019年12月21日的利息831.8元，2019年12月22日至实际付清本息之日按照合同约定所产生的利息（利息包含贷款利息、复利、罚息）；4、原告就被告关梓峰、王斐抵押的位于石河子市×小区×栋×号房屋处置后所得价款有优先受偿权；5、请求判令被告关梓峰、王斐承担诉讼及送达费用。事实和理由：2014年6月11日，关梓峰、王斐向原告申请个人家居消费贷款15万元，并与原告签订《个人借款/担保合同》，合同约定：贷款用途是装修，担保方式是将石河子市×小区×栋×号房屋抵押给原告，贷款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%，据此确定利率以借款凭证记载为准。被告关梓峰、王斐使用按月等额本息还款法偿还贷款本息。在被告关梓峰、王斐未按照合同约定日期偿还贷款时，原告有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利，罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。抵押担保的范围及于本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；在被告关梓峰、王斐连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情况下构成违约，原告有权宣布借款立即到期，借款人应当立即偿还未偿还款项及所产生的利息、罚息和其他费用，并有权解除合同。 2014年7月2日，原告给被告关梓峰、王斐发放贷款15万元。被告关梓峰、王斐已偿还66996.54元，其他部分未如期还款，被告关梓峰、王斐已经连续三个月未按期还款，构成违约，原告多次催要，均无果。截止2019年12月21日，被告关梓峰、王斐积欠本金2534.48元，积欠利息、复利、罚息831.8元。 被告关梓峰辩称：贷款是事实，认可原告的诉讼请求及事实与理由，同意归还本息。 被告王斐未做答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年6月20日，原告与关梓峰、王斐签订《个人借款/担保合同》。合同约定：被告关梓峰、王斐向原告借款15万元用于购家居，贷款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。合同第九条约定罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收100%确定。合同第十四条违约及违约责任约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情况下，原告有权主张被告所欠其他款项立即到期，并主张就此产生的利息、罚息和其他费用。担保方式：抵押担保。抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2014年7月1日，关梓峰以其位于石河子市×小区×栋×号房屋作为抵押担保，并办理了他项权证。 2014年7月2日，原告向关梓峰、王斐发放个人家居消费贷款15万元，并按合同约定打入关梓峰的账户。借款凭证中载明：关梓峰的该笔贷款用于个人家居消费贷款。借款期限为2014年7月2日至2024年7月2日。还款方式：按月等额本息还款。年利率7.86%。2019年6月2日至2019年12月21日，被告关梓峰、王斐连续三个月未按期还款。截止2019年12月21日，被告关梓峰、王斐尚欠本金83003.46元，利息831.8元。 上述事实，有原告、被告的陈述、《个人借款/担保合同》、个人家居消费贷款凭证、房屋他项权证、自营历史明细列表等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为：原、被告签订的《个人借款/担保合同》是原、被告双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”双方均应全面履行合同确定的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告如期足额提供借款，被告关梓峰、王斐已连续三次未按期给付借款及利息，按照合同约定，原告有权主张被告关梓峰、王斐所欠其他款项立即到期，并主张就此产生的利息、罚息和其他费用。故原告要求解除与被告关梓峰、王斐之间的《个人借款/担保合同》及要求被告关梓峰、王斐给付借款本金83003.46元、利息831.8元的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”故原告要求对关梓峰提供的抵押物处置后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 被告王斐经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其自愿放弃答辩、举证和质证等诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司石河子分行与被告关梓峰、王斐之间的《个人借款/担保合同》； 二、被告关梓峰、王斐于本判决生效之日起三日内给付原告中国工商银行股份有限公司石河子分行借款本金83003.46元； 三、被告关梓峰、王斐于本判决生效之日起三日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司石河子分行利息、罚息、复利损失831.8元（截止2019年12月21日），并将利息、罚息、复利按合同约定结清至实际还款之日； 四、原告中国工商银行股份有限公司石河子分行对被告关梓峰抵押的位于石河子市×小区×栋×号房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费948元，送达费90元，合计1038元（原告已交纳），由被告关梓峰、王斐负担，与上述款项一并给付原告中国工商银行股份有限公司石河子分行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第八师中级人民法院。 审判员  周艳 二〇二〇年四月二十日 书记员  闫妍 1