成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0106民初1198号 原告：成都九盈科技有限公司，住所地成都市金牛区抚琴西路**四川自修大学综合楼**。 法定代表人：杨云浩，执行董事。 委托诉讼代理人：何涛，四川法邦律师事务所律师。 被告：赖泽民，男，1993年8月9日出生，汉族，住江西省瑞金市。 原告成都九盈科技有限公司与被告赖泽民民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告成都九盈科技有限公司（以下简称“九盈公司”）的委托诉讼代理人何涛到庭参加诉讼，赖泽民经法院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 九盈公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金7,000元、利息74.28元；2.判令被告支付罚息至实际还清之日；3.判令被告承担案件受理费、律师费及公告费。事实与理由：“借贷宝”是熟人间匿名借贷的互联网社交金融平台，注册用户可在自己的好友间自由达成借款协议。借款人与出借人均为借贷宝的实名注册用户，双方签订借款协议，借款人赖泽民向出借人刘勇本金7,000元，但借款人于借款到期后未足额还本付息。此后，九盈公司合法受让该笔债权，并依照《借款协议》“债权转让”的有关规定，通过平台向被告在借贷宝平台注册的手机号码发送短信或平台推送的方式通知了被告，九盈公司依法获得上述债权。综上所述，依据相关法律规定，依法提起诉讼，请求人民法院依法判决。 被告赖泽民未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：借贷宝手机应用程序（以下简称“借贷宝平台”）是由人人行科技股份有限公司（以下简称“人人行公司”）进行运营管理，为借贷宝平台上的借贷交易提供居间服务的平台。该平台的《用户注册协议》对注册条件、服务内容、服务费用说明、注册用户使用准则、注册用户信息使用、风险提示、通知方式、违约责任、适用法律和管辖、协议生效和文本、协议终止等事项进行了具体约定，该平台用户需接受并同意该平台的全部条款方能注册成功。该《用户注册协议》第一条注册条件的第二项载明“自注册之时及您使用借贷宝服务的所有期间，您提交的所有资料和信息应是真实、准确、完整且是最新的”；第五项载明“您的借贷宝账户的用户名仅限于您个人使用，不得向任何第三方转让或出售。您的借贷宝用户名和密码由您自行保管，因用户名和密码泄露导致的您的任何损失，由您自行承担。您确认，凡以您的借贷宝用户名、密码登录实施的一切行为均视为您的行为，所产生的法律后果由您自行承担”。第二条服务内容的第四项载明“人人行公司可选择具有经营贷款业务资质的第三方机构为您提供贷款，您同意并接受，当您在借贷宝上发布的借款需求在有效期内未借满全部金额时，上述金融机构可为您提供补充贷款”。第五项载明“您通过使用借贷宝服务与其他用户或其他第三方机构达成的所有交易项下资金的存放和转移均通过与人人行公司合作的银行或第三方支付机构实现，人人行公司不涉及资金交易”。第六条风险提示的第二项载明“如非因人人行公司原因造成您泄露账户密码、银行卡密码或相关信息的，由此导致的所有损失需由您自行承担”。第五项载明“就您在借贷宝进行的借贷交易，人人行公司委托的第三方支付机构将为您提供综合支付服务，主要包括但不限于资金的充值、提现、代收、代付、查询等。受第三方支付机构可能仅在工作日进行资金代扣及划转的现状等各种原因所限，人人行公司不对前述服务的资金到账时间做任何承诺，也不承担与此相关的责任，包括但不限于由此产生的利息、货币贬值等损失”。 本案借款人和出借人先后注册成为人人行公司“借贷宝”的实名注册用户。2016年3月3日，刘勇（出借人、甲方）与赖泽民（借款人、乙方）、人人行公司（丙方）通过借贷宝平台达成《借出协议》，约定甲方通过借贷宝平台向乙方出借2,000元，年利率24%，借款期限10天（自2016年3月3日起至2016年3月13日）；2016年3月3日，刘勇（出借人、甲方）与赖泽民（借款人、乙方）、人人行公司（丙方）通过借贷宝平台达成《借出协议》，约定甲方通过借贷宝平台向乙方出借1,400元，年利率24%，借款期限10天（自2016年3月3日起至2016年3月13日）；2016年3月3日，刘勇（出借人、甲方）与赖泽民（借款人、乙方）、人人行公司（丙方）通过借贷宝平台达成《借出协议》，约定甲方通过借贷宝平台向乙方出借3,600元，年利率24%，借款期限20天（自2016年3月3日起至2016年3月23日）；借款期限届满后一次性偿还本金和利息；人人行公司是依法成立且有效存续的有限责任公司，运营管理借贷宝平台，为借贷宝平台上的借贷交易提供居间服务；借款人拟通过借贷宝平台借入资金，出借人拟通过借贷宝平台向借款人出借资金；借款期限为一年以内的借款，所生利息均不加入本金重复计算利息，借款期限超过一年的借款，前一年度所生利息将计入下一年度本金计算复利；出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借款项后，将出借资金存入出借人支付账户，并授权人人行公司将出借资金由出借人支付账户划转至借款人支付账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日；借款人不得迟于本协议约定的借款期限届满当日（以下简称还款日）22点将全部借款本息存入其支付账户，并不可撤销地授权：自还款日0：00起，人人行公司可随时将借款人支付账户的资金划转至出借人支付账户。借款人交易到期未足额偿还借款本金、利息及相应费用的视为违约；还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日22点前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期以截至当日未偿还借款本金为基准，按照本协议约定利率计收利息，借款人于宽限期仍未足额偿还借款本息的，自宽限期次日起，不再计收利息，而以截至当日未偿还借款本金为基准，年化24%的罚息利率计收罚息。出借人有权将本协议项下的部分或全部债权转让给借贷宝平台上的其他注册用户，出借人委托人人行公司将债权转让事项通过向借款人在借贷宝平台注册手机号码发送短信或平台信息推送的方式通知借款人，短信或平台信息推送一经发出即视为已通知借款人。出借人转让债权后，债权受让人取代出借人享有本协议项下出借人的各项权利。借款人超过宽限期75日未偿还借款的，为方便人人行公司为出借人提供诉讼服务，出借人可将本协议项下债权零对价转让给人人行公司，由人人行公司对借款人提起民事诉讼；诉讼所需费用（包括案件受理费、公告费、律师费等）由人人行公司垫付，由败诉方全额承担。出借人转让债权后可随时以零元价格从人人行公司回购该债权；上述债权转让的具体内容由出借人与人人行公司另行签订协议约定。上述债权转让由原债权转让人委托人人行公司通过向借款人借贷宝平台注册手机号码发送短信或平台信息推送的方式通知借款人，短信或平台信息推送一经发出即视为已通知借款人；本协议采用电子文本形式制成，经借款人通过借贷宝平台在线同意发布及出借人在线确认出借后，在出借资金划付至借款人支付账户之日起生效，各方均认可电子文本形式的协议效力。该协议还就借款基本信息、借款流程、还款流程、违约与还款能力降低、罚息与费用、债权转让、法律援助、适用法律及争议解决等其他内容进行了约定。2018年7月3日，赖泽民签署送达地址确认书，确认为便于本人通过借贷宝平台签订的借款协议的履行、变更、解除和争议解决，本人现不可撤销的就送达地址作出如下确认：本人同意以邮寄送达或电子送达方式接收出借人、人人行公司及人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书，本人确认接收前述文书的地址详见送达地址确认书。本人承诺上述确认或填写内容均为真实、有效的送达地址或方式，有关各方可自行选择任何一种送达方式，均视为有效送达方式；送达地址栏未填入新地址的，户籍地址即作为接收上述文书的送达地址。本人确认并同意，在出借人、人人行公司或人民法院为借款协议的履行、变更、解除和争议解决，按上述送达地址邮寄、发送相关文书时，邮寄材料一经寄出或发送的电子数据一经发出，即视为成功送达。若发生送达不成情形，以邮寄文件邮戳记载的交寄时间、投递公司网站等载体载明的交寄时间或电子邮箱等处理方式显示的发出时间视为送达时间。2016年3月3日，出借人通过其借贷宝平台账户向被告的借贷宝平台账户分别转账2,000元、1,400元、3,600元。借款期限届满后，被告未按约还款，截止2020年3月24日，被告尚欠付借款本金7,000元、利息74.28元，且未支付罚息。 2016年8月3日，出借人（甲方，转让人）与人人行公司（乙方，受让人）通过平台签订《债权转让协议》。约定甲方同意将案涉借款协议项下对借款人享有的全部债权或部分债权（以下简称“标的债权”）无偿转让给乙方，乙方同意受让该标的债权。该协议还就债权转让的内容、债权转让效力、回款安排、债权回购、转让人承诺、违约责任、适用法律和争议解决、协议生效和保管等内容进行了约定。尔后，人人行公司通过借贷宝平台向被告在该平台注册的案涉手机号码发送了该债权转让的通知。 2019年3月30日，人人行公司（转让人，甲方）与九盈公司（受让人，乙方）通过借贷宝平台签订《债权转让协议》。约定转让人自愿将案涉借款协议项下对借款人享有的合法债权（以下简称“标的债权”）无偿转让给受让人，受让人同意受让标的债权。该协议还就标的债权、债权转让效力、承诺、违约责任、适用法律和争议解决、其他等内容进行了约定。尔后，人人行公司通过借贷宝平台向被告在该平台注册的案涉手机号码发送了该债权转让的通知。 鹰皇金佰仕网络技术有限公司（以下简称“鹰皇公司”）业务类型包括有互联网支付、移动电话支付、预付卡发行与受理（湖南省、北京市、上海市）。该公司于2016年12月8日经长沙市工商行政管理局作出（国）名称变核内字[2016]第4333号《企业名称变更核准通知书》，确认经国家工商总局核准，企业名称变更为九派天下支付有限公司（以下简称“九派公司”）。 2017年3月9日，北京市通信管理局作出《电信与信息服务业务经营许可证》（编号：京I**证160103号），准许人人行公司经营第二类增值电信业务中的信息服务业务（仅限互联网信息服务），互联网信息服务不含新闻、出版、教育、医疗保健、药品和医疗器械、电子公告服务，网站名称为借贷宝，有效期自2017年3月9日至2021年1月20日。 上述事实，有借款协议、补充协议、借款记录、债权转让协议、EMP平台债权转让通知短信发送状态截图、用户注册协议、九派支付服务协议、企业名称变更核准通知书、支付业务许可证、注册信息、电信与信息服务业务经营许可证、关于借贷宝可信时间戳应用说明等证据及当事人庭审陈述予以证实。 本院认为，案涉协议的签订，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效，各方均应全面履行约定义务。本案约定借款金额第一笔为2,000元，年利率24%，借款期限自2016年3月3日起至2016年3月13日；第二笔为1,400元，年利率24%，借款期限自2016年3月3日起至2016年3月13日；第三笔为3,600元，年利率24%，借款期限自2016年3月3日起至2016年3月23日。已查明，截止2019年3月24日被告尚欠付案涉借款本金7,000元、利息74.28元。出借人按约履行出借义务后，被告未按约还款构成违约，应承担相应民事责任。案涉协议约定“还款的次日视为宽限期”，并约定按年利率24%计收罚息，则违约责任应分别自2016年3月15日、2016年3月25日起至款项付清之日止按年利率24%计算。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第三十条规定出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人，但根据合同性质不得转让、按照当事人约定不得转让、依照法律规定不得转让的除外。本案中，并未对债权转让有禁止性规定，且该转让未违反法律规定，故案涉债权转让的行为有效，原告依法取得案涉债权。第八十条规定，债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。案涉六份《债权转让协议》均为当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效。本案在借出协议中对案涉债权转让的内容以及转让方式进行了约定，人人行公司按约定方式将案涉债权的转让情况通知了借款人，故案涉债权的转让后果应及于借款人，借款人应向原告履行案涉债务的清偿义务。综上，原告要求被告偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，符合案涉协议约定，未超出法律规定范围，对该诉讼请求，本院予以支持。现无证据证实案涉律师费、公告费的实际发生且原告当庭撤回要求支付律师费的诉讼主张，对该部分诉讼请求，本院不予支持。 被告经本院依法送达后，无正当理由拒不到庭，视为其对所享有的诉讼权利的放弃。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条第一款之规定，判决如下： 一、赖泽民于本判决生效之日起五日内向成都九盈科技有限公司清偿借款本金7,000元以及截止2020年3月24日的利息74.28元； 二、赖泽民于本判决生效之日起五日内向成都九盈科技有限公司清偿罚息（计算标准：1.以3,400元为基数自2016年3月15日起至款项付清之日止，按年利率24%计付罚息；2.以3,600元为基数自2016年3月25日起至款项付清之日止，按年利率24%计付罚息）； 三、驳回成都九盈科技有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由赖泽民负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  张化全 二〇二〇年四月十五日 书记员  王 霞