广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初388号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市晨华路**碧桂苑**楼，统一社会信用代码：914502006697499021。 负责人：杨大志，该分行行长。 委托诉讼代理人：何平，广西万益（柳州）律师事务所律师。 被告：骆生顺，男，1989年6月26日出生，汉族，户籍地：湖南省新田县，现住柳州市。 被告：覃勇玲，女，1992年9月8日出生，壮族，户籍地：广西象州县，现住柳州市。 原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行诉被告骆生顺、覃勇玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何平到庭参加诉讼，被告骆生顺、覃勇玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与二被告于2015年1月22日签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告骆生顺归还原告贷款本金538515.13元，支付逾期贷款利息8811.38元、逾期罚息109.92元(上述利息、罚息暂计至2019年11月25日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息根据合同约定的利率另计），本金、利息和罚息，合计547436.43元；3.判令二被告支付律师服务费24897.46元，以上三项：本金、利息（包含逾期利息、罚息）、律师服务费共计572333.89元；4.确认浦发银行柳州分行对位于柳州市房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用和其他实现债权的费用全部由二被告承担。由于在原告提起本案诉讼之后，二被告偿还了部分贷款本息，故原告将诉请第2项变更为：2.判令被告骆生顺归还原告贷款本金532460.84元，支付逾期贷款利息4391.64元、逾期罚息50.53元(上述利息、罚息暂计至2020年4月19日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息根据合同约定的利率另计），本金、利息和罚息，合计536903.01元。事实和理由：2015年1月22日，被告骆生顺因购买柳州市房屋与原告签订《个人购房担保借款合同》。合同约定被告骆生顺向原告借款580000元，借款期限30年，采用等额本息还款法偿还贷款。二被告将购买的柳州市房屋抵押给原告。合同签订后，双方于2019年7月19日在柳州市自然资源和规划局办理了不动产抵押登记证明，证号：桂（2019)柳州市不动产证明第XX号；原告于2015年1月26日向被告骆生顺发放贷款580000元。自2019年8月15日起，被告骆生顺却开始违反合同约定未能按时向原告偿还贷款本息，并违反该合同的其他约定。合同第14.5条约定，被告的贷款利率为6.15%(中国人民银行公布的同档期的贷款基准年利率6.15%)，而根据该合同第2.5条、14.13条对罚息的约定，原告有权对借款人未按时足额偿付贷款本息计收罚息，罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；截止2020年4月19日，被告共计拖欠原告贷款贷款本金532460.84元，逾期贷款利息4391.64元、逾期罚息50.53元，本金、利息和罚息，合计536903.01元)。合同第6.2条约定，抵押担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用及其他合理费用）。该合同第6.3条约定，抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，因此原告有权就该抵押物的价值在判决确认被告的债务范围内优先受偿。因被告已经连续4期累计共24次未按时足额偿还贷款本息和相关费用，依照合同第11.1.2条的约定，被告的行为己构成违约。根据12.1.5条的约定，原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》，提前要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息及其他费用；现原告己经多次向被告催告还款，但被告均未履行还款义务。由于被告的违约行为，引起了本案的诉讼，原告为实现自己债权聘请了律师提供法律服务，并支付了相关的律师代理费24897.46元。根据合同第9.2条约定，借款人不能依照合同履行还本付息义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。合同第13.8条的约定，贷款人所在地法院为管辖法院，为此该案件应当由柳州市城中区人民法院管辖。综上所述，被告的行为己经构成违约，原告为维护自己的合法权益，依照原、被告之间签订的相关合同约定以及我国相关法律的规定，特向法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告骆生顺、覃勇玲未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩意见，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为二被告放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告提供了《商品房买卖合同》、个人贷款申请表、个人信贷业务谈话调查笔录、二被告户口簿复印件、二被告结婚证复印件、送达地址确认书、个人贷款业务审批流程表、个人贷款审批表、《个人购房担保借款合同》、个人贷款放款通知书、个人贷款借款凭证（借据）、不动产登记证明、贷款清单、个人贷款还款通知单、《民事委托代理合同》、收据等证据。经审查，原告提供的其他证据符合法律规定，本院予以认定。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，被告覃勇玲以配偶/财产共有人身份在个人贷款申请表上签字，以共同还款人和抵押人的身份在《个人购房担保借款合同》上签字。原告明确其主张的利息4391.64元是以逾期借款本金为基数，从2019年8月15日起暂计至2020年4月19日止，之后的利息另计至实际清偿之日止，罚息50.53元是以逾期利息为基数，从2019年8月16日起暂计至2020年4月19日止，之后的罚息以逾期利息为基数，另计至实际清偿之日止。 本院认为，原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。原告依约履行了发放贷款的义务，二被告未按时偿还借款本息构成违约，根据合同约定，原告有权解除合同，提前收回全部借款本息，故原告要求解除合同、要求被告骆生顺偿还借款本金532460.84元，支付利息4391.64元、罚息50.53元（该利息、罚息暂计至2020年4月19日止，之后的利息以逾期借款本金为基数，之后的罚息以逾期利息为基数，按照《个人购房担保借款合同》的约定另计至实际清偿之日止）有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师费的问题。《个人购房担保借款合同》约定，借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担，故原告要求二被告支付律师费24897.46元有合同和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。根据原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》，被告骆生顺、覃勇玲以其名下位于柳州市房屋为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，二被告不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行与被告骆生顺、覃勇玲于2015年1月22日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告骆生顺向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行偿还借款本金532460.84元、利息4391.64元、罚息50.53元（该利息、罚息暂计至2020年4月19日止，之后的利息以逾期借款本金为基数，之后的罚息以逾期利息为基数，按照《个人购房担保借款合同》的约定另计至实际清偿之日止）; 三、被告骆生顺、覃勇玲向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行支付律师费24897.46元； 四、被告骆生顺、覃勇玲不履行上述第二、三项债务时，原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行有权在抵押担保范围内以被告骆生顺、覃勇玲名下位于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4709元，财产保全费3520元，共计8229元，原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行已预交8282元，退还原告由上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行53元，由被告骆生顺、覃勇玲负担8229元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员  刘海锐 二〇二〇年四月二十七日 书记员  唐 婧