广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0306民初39384号原告深圳华强小额贷款有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300057867537Y。法定代表人张泽宏，董事长。委托代理人陈丽旋，女，汉族，1987年7月16日出生，身份证住址广东省深圳市福田区，系该公司员工。委托代理人孙登华，男，汉族，1991年10月28日出生，身份证住址广东省深圳市宝安区，系该公司员工。被告魏代琼，女，汉族，1980年1月9日出生，身份证住址四川省阆中市，委托代理人杨福全，广东深和律师事务所律师。上列原告深圳华强小额贷款有限公司与被告魏代琼借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈丽旋、孙登华、被告委托代理人杨福全均已到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告深圳华强小额贷款有限公司诉称，2018年9月20日，原告和被告于深圳市宝安区签订《借款合同》。合同约定借款金额为300,000元，借款期限自2018年9月20日至2020年9月19日。原告按照《借款合同》的约定，于2018年9月20日向被告发放贷款300,000元。上述贷款发放后，被告未按合同约定于2019年10月19日偿还第十三期款项，经原告多次催告仍拒不支付。截至2019年11月19日，原告确认《借款合同》第一至十二期款项已结清，其他期的款项均未结清。根据《借款合同》基本条款G约定：“二、乙方违约情形，3、乙方未清偿甲方或其他债权人的到期债务；三、甲方救济措施，（四）宣布借款立即到期，要求乙方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用”，原告宣布与被告之间的借款于2019年10月20日立即到期，被告应偿还剩余全部本金150,000元及自2019年9月20日起至2019年10月19日间的利息2,940元。根据《借款合同》第四条第二款约定：“乙方未按合同约定用途使用借款的，或发生逾期的，自挪用或逾期之日起，挪用或逾期部分按照36%/年的利率计息”，截至2019年11月20日，借款逾期32天（自2019年10月20日至2019年11月20日），以剩余本金150,000元为基数按罚息24%/年计，产生罚息3,200元。综上，截至2019年11月20日，被告仍尚未偿还借款本金150,000元、利息2,940元及逾期罚息3,200元，共计156,140元(逾期罚息以剩余本金150,000元为基数，按24%/年自2019年10月20日之日起暂计至2019年11月20日，实际计算至被告付清之日)。基于以上事实与理由，原告特诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告于2018年9月20日签订的[2018]华贷借字0212号《借款合同》；2、被告向原告支付尚未偿还的借款本金150,000元、利息2,940元及逾期罚息3,200元，共计156,140元(逾期罚息以剩余本金150,000元为基数，按24%/年自2019年10月20日起暂计至2019年11月20日，实际计算至被告付清之日)；3、本案诉讼费用、财产保全费用、保全保险费用均由被告承担。被告魏代琼答辩称，1、原告是一家小额贷款公司，是专业从事借贷业务，应当提供贷款的资质，否则合同是无效的。2、关于还款期限，借款期限是24个月，未到期的不应当一次性还款。3、关于利率，双方约定了固定利率即0.98%月，借款期限内该利率是约定保持不变的。4、关于罚息的利率，因双方约定挪用或者逾期部分按照36%每一年的利率计算，该约定超过了法律强制性规定，为无效的约定，不应当计算罚息。5、即使合同有效，也应当按照本金15万元自2019年9月20日，以固定利率0.98%每月计算至2020年9月19日。6、原告请求保全保险费用没有任何事实和法律依据，应予以驳回。经审理查明，2018年9月20日，原、被告签订合同编号为[2018]华贷借字0212号《借款合同》，约定被告向原告借款30万元，借款期限24个月，即自2018年9月20日起至2020年9月19日止，借款利率为0.98%/月，如逾期还款按照36%/年的年利率计息；还款方式为：按月等本等息还款，即每期应还本金12,500元、利息2,940元；并约定“本合同”指由以下全部文件所共同构成的整体：借款合同（主文第一条至第八条）、还款计划表、借款合同基本条款、借款借据以及其他依法有效确定本合同项下各方权利义务的文件。另查明，涉案借款合同基本条款中其他条款第一条约定，甲方即原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、保全担保费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师代理费等）均由乙方即被告承担。《借款合同》签订后，原告于当天向被告转账发放贷款30万元。被告按约定向原告偿还12期的借款共计185,347.18元，自2019年9月20日起未按约定时间还款。原告多次催讨未果，遂酿成纠纷。以上事实，有原告提交的《借款合同》、借款借据、付款凭证、还款凭证、保全保险单、保全保险费发票及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方应依约履行各自的义务。被告未按约定时间还本付息已构成违约，是造成本案纠纷的主要原因。原告以此为由请求解除双方签订的《借款合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。解除合同的通知以到达对方时解除，本院于2020年2月11日向被告送达起诉状，故本院确认《借款合同》于2020年2月11日解除。被告尚欠原告借款本金150,000元，原告请求被告偿还借款本金150,000元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于借款利息，根据《借款合同》的约定，被告逾期还款应按照36%/年的年利率计息。被告自2019年9月20日开始逾期还款，原告请求被告支付2019年9月20日至2019年10月19日期间的利息2,940元并按年利率24%支付自2019年10月20日起的逾期还款利息符合法律规定，本院予以支持。关于保全保险费的问题，根据借款合同基本条款中其他条款第一条的约定，原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、保全担保费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师代理费等）均由被告承担。原告已提交保险单、保全保险费发票证明其为本案支付保全保险费1,000元，故原告按合同约定请求被告承担保险保险费1,000元，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第九十七条和第一百零七条之规定，判决如下：一、确认原告深圳华强小额贷款有限公司与被告魏代琼于2018年9月20日签订的《借款合同》于2020年2月11日解除；二、被告魏代琼应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳华强小额贷款有限公司借款本金150,000元、利息2,940元及逾期罚息（逾期罚息以150,000元为基数，按年利率24%自2019年10月20日起计至借款还清之日止）；三、被告魏代琼应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳华强小额贷款有限公司保全保险费1,000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1,711元，保全费1,301元，合计3,012元，由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 张  晓  屏二〇二〇年四月十三日书记员 郑嘉欢（兼）书记员 王    冰附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。