文书内容广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初16955号原告：广东汇合资产管理有限公司，住所地广东省广州市海珠区广州大道**自编**之**。法定代表人：胡东启，经理。委托诉讼代理人：姚厅，广东易恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢焦，广东易恒律师事务所律师。被告：李伟琼，女，1994年12月11日出生，汉族，住广东省罗定市。被告：冯志权，男，1979年9月27日出生，汉族，住广东省广州市南沙区。两被告共同委托诉讼代理人：龙华伟，广东港宏律师事务所律师。两被告共同委托诉讼代理人：陈小兰，广东港宏律师事务所实习人员。原告广东汇合资产管理有限公司与被告李伟琼、冯志权担保追偿权纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广东汇合资产管理有限公司的委托诉讼代理人谢焦，被告李伟琼、冯志权的共同委托诉讼代理人龙华伟、陈小兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东汇合资产管理有限公司起诉请求判令：一、两被告向原告偿还借款本金109165元及利息、违约金（以109165元为基数，从2018年4月12日起按照月利率2%计算至实际付清之日止）；二、被告承担全部诉讼费用，原告已经预缴部分由法院直接退回。事实和理由：2017年8月11日，出借人邱鸿俊等人与被告李伟琼、担保人原告、居间人慧融公司签订《借款合同》，约定被告李伟琼同意通过一点通财富的撮合向出借人借款170000元，并约定借款期限、利率、还款方式等。同日，出借人通过广东华兴银行股份有限公司向被告名下银行账户支付了借款本金170000元。因被告未能按约还款，原告为此向出借人代为偿还借款本金170000元及相应利息。截止至2018年4月11日，被告总计向原告偿还了借款本金60835元及相应利息。被告李伟琼、冯志权答辩称：原告要求两被告支付的借款本金、利息违约金的诉讼请求没有事实和法律依据，理由如下：一、被告李伟琼并未通过“一点通”财富平台向他人借款，仅向优车贷微信平台申请过为期6个月的贷款，借款本金为170000元。且于2017年8月14日收到该贷款后，已陆续归还款项共计123985元；二、根据原告的主张其因代被告李伟琼偿还借款本金和利息、违约金故有权向两被告追偿，但是原告没有充分的证据予以证实已经归还了款项。原告也没有取得相应的追偿权；三、我方认为原告诉讼被告冯志权的案件天河区人民法院没有管辖权，协议约定是由荔湾区人民法院管辖。综上，我方认为法庭应驳回原告主张的所有诉讼请求。经审理查明：2017年8月12日，被告李伟琼（借款人）、原告（担保人）与案外人邱鸿俊、林河纯、孙久林、刘祥龙、詹松伟、刘自平、倪利蓉、尹朝晖、朱伟、邓香金、肖清源、欧阳和平、林楚卫、何玉香、詹景贤、肖明生、黄振坤、郑静华、马丽、蔡潘好、蔡小灵、谷朝风、詹玉娜、黄勇庆、詹美月、倪利蓉、谢林、郑道庆、梁君胜、詹巧玉、王俊烈、余少琼、刘国东（出借人）及广东慧融大数据科技股份有限公司（以下简称“慧融公司”、居间人）通过“一点通财富”网络平台分别签订《借款协议》，约定出借人已在一点通财富注册，以其所有且享有完全处分权的合法自有资金向被告提供合同项下借款，被告已在一点通财富注册，有借款需求，双方同意通过居间成立借贷关系；分别约束借款金额，共计170000元；担保函编号510xxx；出借人应在一点通财富发布的编号为510xxx的借款信息中列明相关信息；借款年利率为13%，借款期限自2017年8月12日至2017年11月11日止；还款方式为先息后本，在借款期限内的还款时间为每月11日；若被告逾期仍未还款，应按照协议约定利率向出借人支付自逾期之日起至实际清偿全部借款本息之日止的利息和逾期违约金，其中若逾期1天至10天的，对应逾期利率每日为借款金额的0.3‰，若逾期10天以上的，逾期利率每日为借款金额0.5‰的标准计付违约金直至结清应还本息之日止；原告同意在被告未按时足额偿还任何一期借款本息或居间人认定被告存在无法足额清偿借款本息的风险时，立即承担连带保证责任；原告承担保证责任后，有权向被告追偿等。上述《借款协议》均有对应《电子交易数据保全证书》，载明凭证类型为《投资交易凭证》、交易平台为一点通财富、保全平台为无忧存证、保全时间为2017年8月12日，该证书可作为电子数据备案凭证等。2017年8月11日，被告冯志权向原告出具《反担保保证书》，载明原告与被告李伟琼签署的编号为510xxx的《委托担保合同》约定，原告为被告李伟琼向一点通财富网站投资人借款170000元项下的《借款合同》提供担保；被告冯志权愿意以反担保人的身份向原告提供无条件、不可撤销、连带责任的反担保，担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用等。同日，上述出借人均依约通过广东华兴银行股份有限公司支付相应借款，标的编号均为510xxx，广东华兴银行股份有限公司出具《P2P平台交易流水清单》，确认借款人的入账记录及上述出借人的支付扣款记录，共计170000元。同时，原告提供被告出具的《借款收据》及《电子交易数据保全证书》，载明被告确认出借人委托一点通财富通过广东华兴银行划款到借款人在广东华兴银行E账户电子账号。两被告否认《借款协议》及《借款收据》的签章是被告的签章，并称没有通过“一点通”财富平台进行借款。对此，两被告提交以下证据：一、“优车贷服务”公众号主界面截图、“优车贷服务”公众号放款成功通知截图，证实被告李伟琼系向“优车贷服务”平台借款170000元；二、“优车贷服务”公众号还款结果通知截图；三、被告冯志权微信主界面、杨咏梅微信主界面及被告冯志权与杨咏梅聊天记录，证实被告通过微信转账方式向“优车贷服务”平台偿还第三期应还款项8450元；四、被告李伟琼微信主界面、张嘉坤微信主界面、被告李伟琼与张嘉坤微信聊天记录，证实应“优车贷服务”平台员工张嘉坤要求，被告李伟琼曾向张嘉坤出具过委托书委托其代转给优车贷平台还款18417元；五、中国建设银行个人活期账户交易明细，证实被告李伟琼于2018年8月14日收到借款170000元，并自此日开始陆续还款，该证据与上述证据形成证据链，证明被告李伟琼共计向“优车贷服务”平台还款123985元。原告对上述证据均予以确认，并称被告陈述的优车贷服务实际上就是“一点通”财富平台的股东，“一点通”财富平台在筹集借款后通过优车贷服务公司将借款发放给借款人，故被告从优车贷收到的借款本金与原告主张的合同本金一致，同时，原告提交广州市优车链信息科技有限公司提交的《说明》，证明被告在优车贷平台的170000借款通知与被告在“一点通”平台的170000借款是同一笔借款，优车贷只是负责通知被告借款情况，并不享有债权，保证不会再以任何理由起诉该笔借款，否则愿意承担所有法律责任。对于该份证据，被告认为至今才知道优车贷系一点通平台授权通知平台，被告一直都是在优车贷平台还款，后由于该平台无法登陆才导致被告无法继续还款，一点通或优车贷均也未催告过被告，并告知新的还款途径，因此被告并非故意欠款，不应承担逾期违约责任，不能要求被告承担逾期利息。原告与两被告共同确认，被告分别于2017年8月14日归还18150元、2017年9月11日归还7650元、2017年10月11日归还7650元、2017年11月11日8450元、2017年12月11日归还18417元、2018年1月11日归还18417元、2月11日归还18417元、3月11日归还18417元、4月11日归还8417元。原告认为2017年8月12日至2017年11月11日期间被告的还款在抵扣年利率13%后剩余部分可抵扣本金，但自2017年11月11日合同期满后，即从2017年11月12日开始应依约加收千分之0.5的罚息。被告则认为合同约定的是在逾期后将年利率13%变更为每日千分之0.5，即年利率18.25%计算。原告提交《P2P平台交易流水清单》，证明对510xxx标的标号的款项，分别于2017年9月11日、2017年10月11日、2017年11月11日，垫付本金共计170000元、垫付利息共计5525元，本息合计175525元，上述垫款均经平台归还给了具体投资人，清单中列明相关明细。同时，原告提交居间人慧融公司出具的《关于李伟琼还款记录说明》，证明原告的上述垫款情况。本院认为：虽然两被告否认通过线上形式签订涉案《借款协议》，但结合被告确实收到涉案款项，且广州市优车链信息科技有限公司出具《说明》确认只是负责通知被告，并不享有涉案债权，可见原、被告之间确实成立借款合同关系。原告虽称于2017年9月11日、2017年10月11日、2017年11月11日分别垫付本息175525元，但结合双方确认的被告的还款情况，认定被告的还款在借款期三个月内在依约扣除年利率13%计得的利息后，剩余部分用于抵偿本金，借款期满后依约在扣除利息和逾期违约金后剩余部分抵扣本金。《借款合同》明确约定若被告逾期仍未还款，应按照协议约定利率向出借人支付自逾期之日起至实际清偿全部借款本息之日止的利息和逾期违约金，若逾期10天以上的，逾期利率每日为借款金额0.5‰的标准计付违约金，该标准明显过高，本院酌情调整为逾期后的利息和逾期违约金按年利率24%计算，对于原告超出部分的诉讼请求，本院不予支持，依法予以驳回。其中，结合被告的还款情况，被告2017年11月11日还款的8450元应视为归还本金。综上，被告李伟琼尚欠原告借款本金61229元，并应自2018年4月12日起以该本金为基数，按月利率2%的标准计付利息（具体计算方式详见附表），对于原告超出部分的诉讼请求，本院不予支持，依法予以驳回。关于要求被告冯志权承担责任的问题。由于被告冯志权向原告出具《反担保保证书》，同意为被告李伟琼的上述债务承担连带责任的反担保，被告冯志权应对被告李伟琼的上述债务承担连带清偿责任，原告的该主张合理有据，本院对此依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告李伟琼于本判决生效之日起十日内向原告广东汇合资产管理有限公司返还61229元并支付利息、违约金（利息及违约金总额以61229元为基数，自2018年4月12日起计至实际清偿之日止，按月利率2%计算）；二、被告冯志权对被告李伟琼的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告广东汇合资产管理有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2480元，由原告广东汇合资产管理有限公司负担1000元，由被告李伟琼、冯志权负担1480元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈诗媛人民陪审员  关东英人民陪审员  叶少冰二〇二〇年四月十三日书 记 员  汤嘉欣            附表：                                    （单位：元）                  支付款项时间              还款时间              支付金额              本金总额              应付利息期间              期间利息              利息总额              抵扣后剩余本金                  2017.8.13                             170000              170000                                                                                             2017.8.14              18150              170000              2017.8.12-2017.9.11              170000×13%÷12个月              1842               153692【170000-（18150-1842）】                                 2017.9.11              7650              153692              2017.9.12-2017.10.11              153692×13%÷12个月              1665               147707【153692-（7650-1665）】                                 2017.10.11              7650              147707              2017.10.12-2017.11.11              147707×13%÷12个月              1600               141657【147707-（7650-1600）】                                 2017.11.11              8450              141657              0              0               0               133207（141657-8450）                                 2017.12.11              18417              133207              2017.11.12-2017.12.11              133207×24%÷12个月              2664               117454【133207-（18417-2664）】                                 2018.1.11              18417              117454              2017.12.12-2018.1.11              117454×24%÷12个月              2349               101386【117454-（18417-2349）】                                 2018.2.11              18417              101386              2018.1.12-2018.2.11              101386×24%÷12个月              2028               84997【101386-（18417-2028）】                                 2018.3.11              18417              84997              2018.2.12-2018.3.11              84997×24%÷12个月              1700               68280【84997-（18417-1700）】                                 2018.4.11              8417              68280              2018.3.12-2018.4.11              68280×24%÷12个月              1366               61229【68280-（8417-1366）】                  2018年4月12日起至清偿之日，以61229元为基数，按年利率24%的标准计算利息