广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初758号原告：广东鹤山农村商业银行股份有限公司雅瑶支行，住所地：鹤山市********，统一社会信用代码：914***********839Y。负责人：刘建球，该支行行长。委托诉讼代理人：王以富，该支行员工。委托诉讼代理人：刘杰，该支行员工。被告：吕胜江，男，1988年12月30日出生，汉族，住广东省鹤山市****************，公民身份号码：440************13X。被告：谭珍，女，1993年3月22日出生，汉族，住广东省鹤山市****************，公民身份号码：420************347。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司雅瑶支行（以下简称“农商银行雅瑶支行”）诉被告吕胜江、谭珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行雅瑶支行的委托诉讼代理人王以富到庭参加了诉讼，被告吕胜江、谭珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案系缺席审理，现已审理终结。原告农商银行雅瑶支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吕胜江提前偿还贷款本金13169.82元及欠息0元（欠息包括利息、罚息和复利，暂计至2019年11月20日，2019年11月21日至还清贷款本金日止的欠息按双方签订的《汽车消费借款抵押合同》约定计收）、支付违约金2900元，合计偿还原告16069.82元；2、判令原告对被告吕胜江提供抵押的本田锋范牌汽车（车牌号：粤J*****，车架号：LHGGM6628G2008298）享有优先受偿权。被告谭珍对被告吕胜江的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2016年12月5日，被告吕胜江向原告申请借款58000元用于购车，2016年12月30日原告与被告吕胜江签订了《汽车消费借款抵押合同》，约定原告向被告吕胜江提供贷款58000元用于购买“本田锋范牌汽车”，贷款期限为三年，合同对还款方式、逾期贷款罚息利率计算方法、违约金的计算等进行了约定。此外，该合同另约定了被告吕胜江以其车架号为LHGGM6628G2008298的汽车作为抵押物并办理了抵押登记。2016年12月30日，被告谭珍签订《连带保证责任书》承诺对被告吕胜江对原告的涉案债务承担连带保证责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年。原告于2016年12月30日依约向被告发放贷款。贷款发放后，被告合共归还贷款本金44830.18元。截止至2019年11月20日，被告已拖欠原告贷款本金11558.67元未能按合同约定归还。被告吕胜江已违约，原告可依约要求被告提前偿还全部欠款，即本金13169.82元，按合同约定加收罚息（罚息年利率5.25%）。此外，根据合同约定，被告需支付违约金2900元（58000元×5%）。上述欠款原告追讨未果，遂诉至法院。被告吕胜江、谭珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告的起诉无提出答辩，在举证期限内亦无向本院提供证据，应视为其放弃对本案答辩及举证、辩证、质证的权利。本院经审理查明认定事实如下：2016年12月5日，被告吕胜江向原告农商银行雅瑶支行申请个人汽车贷款58000元，用以购买汽车。2016年12月30日被告吕胜江与原告签订了鹤农信借字［2016］第100***********276号《汽车消费借款抵押合同》，合同第二、三、四条约定：由农商银行雅瑶支行向吕胜江提供58000元贷款用于购买本田锋范牌汽车（车架号：LHGGM6628G2008298），贷款期限为2016年12月30日至2019年12月29日。第七条约定：还款方法为等额本金还款法，在贷款发放前借款人一次性支付手续费，手续费按照贷款本金的10.5%计算，借款人以每一个月为一个还款周期，分36期还款，每期还款1611.11元。第十一条约定：逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率计算方法为在本合同确定的手续费率水平上加收50%，即逾期贷款按照贷款本金150%进行处罚。对逾期的贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息。《汽车消费借款抵押合同》第十六条、第十九条另约定“借款人在还款期内连续拖欠二期应还款项，或累计超过3个月仍未清偿的，贷款人有权要求借款人提前偿还部分或全部欠款；借款人未能履行合同约定的义务，除承担应有责任外，还须向贷款人支付本合同项下贷款金额5%的违约金”。2016年12月28日，粤J*****汽车（车架号为LHGGM6628G2008298）办理了抵押登记手续，抵押权人为农商银行雅瑶支行。2016年12月30日，被告谭珍向原告农商银行雅瑶支行出具《连带保证责任书》，承诺当吕胜江在鹤农信借字［2016］第100***********276号借款合同项下的借款本息未还清前，对上述借款承担连带保证责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年。2016年12月30日，原告农商银行雅瑶支行向被告吕胜江发放了58000元贷款。借款后，被告吕胜江先后向原告归还了本金44830.18元，剩余未还的贷款本金13169.82元。上述事实，有原告提供的证据以及本案庭审笔录证实，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告农商银行雅瑶支行与被告吕胜江订立的《汽车消费借款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。被告吕胜江借款后，自2018年10月起开始拖欠应还款项，是违约行为，应负违约责任。根据《汽车消费借款抵押合同》第十六条的约定，原告有权要求被告吕胜江提前偿还全部欠款，扣除已经偿还的44830.18元，被告尚欠原告农商银行雅瑶支行贷款本金13169.82元，另根据《汽车消费借款抵押合同》第十一条约定，逾期贷款按照贷款本金年利率5.25%进行处罚，计收罚息、复息。因此，原告请求被告吕胜江提前偿还贷款本金13169.82元及欠息（欠息包含利息、罚息和复利，暂计至2019年11月20日的欠息为0元，2019年11月21日起至还清贷款本金日止的欠息按双方签订的《汽车消费借款抵押合同》约定计收）的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。另根据双方签订的《汽车消费借款抵押合同》第十九条的约定，因被告吕胜江违约，吕胜江须向原告支付贷款金额5%的违约金，计得2900元（58000元×5%），故原告该点诉求符合法律规定，本院予以支持。至于原告请求对被告吕胜江提供抵押的粤J*****汽车（车架号为LHGGM6628G2008298）享有优先受偿权，原告与被告吕胜江签订的《汽车消费借款抵押合同》第十三条约定“抵押担保的范围为合同项下应承担的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金”等，并对粤J*****汽车（车架号为LHGGM6628G2008298）办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告对抵押物粤J*****汽车（车架号为LHGGM6628G2008298）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。至于原告请求被告谭珍对被告吕胜江的上述债务承担连带清偿责任，被告谭珍向原告出具的《连带保证责任书》约定对被告吕胜江的上述借款及利息承担连带责任，且在保证期限内，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，原告主张被告谭珍对被告吕胜江的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告吕胜江、谭珍经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告吕胜江于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司雅瑶支行归还贷款本金13169.82元及欠息（欠息包含利息、罚息和复利，暂计至2019年11月20日，2019年11月21日起至还清贷款本金日止的欠息按双方签订的《汽车消费借款抵押合同》约定计收），并支付违约金2900元；二、原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司雅瑶支行对被告吕胜江用作抵押的粤J*****汽车（车架号为LHGGM6628G2008298）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告谭珍对被告吕胜江的上述第一项债务承担连带清偿责任。如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为100.88元、保全费180.7元，诉讼费合共281.58元，由被告吕胜江、谭珍负担（原告已预交诉讼费合共281.58元，对于被告吕胜江、谭珍应负担的诉讼费，原告同意由两被告直接向其支付，则本院不再进行收退）。本判决为终审判决。审 判 员 雷永忠二〇二〇年四月九日法官助理 李慧虹书 记 员 黄兆勤