山东省枣庄市山亭区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0406民初402号原告：枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行。住所地：枣庄市山亭区新城府前东路**。统一社会信用代码913704001646812525。负责人：张体智，行长。委托诉讼代理人：赵振水（特别授权），该行工作人员。被告：王宝奎，男，1966年2月6日出生，汉族，教师，住枣庄市山亭区。被告：郭继云，女，1970年10月10日出生，汉族，农民，住址同上。被告：王峰，男，1979年11月4日出生，汉族，农民，住枣庄市山亭区。被告：王爱，女，1976年8月26日出生，汉族，农民，住枣庄市山亭区。原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行（以下简称农商行）与被告王宝奎、郭继云、王峰、王爱金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告农商行的委托诉讼代理人赵振水及被告王宝奎、郭继云、王峰到庭参加诉讼，被告王爱经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王宝奎、郭继云偿还借款本金99000元及相应的利息、逾期利息、复利，至实际给付之日止；2、被告王峰、王爱对借款本息承担连带清偿责任；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年9月28日，被告王宝奎以借新还旧为由，在原告处申请借款99000元。经审核后，双方于2015年9月29日签订了《个人借款合同》，约定借款金额99000元，期限为2015年9月29日至2018年8月20日，还款方式为到期后利随本清。该《个人借款合同》由被告王峰、王爱提供连带保证担保，双方签订了《保证合同》。被告郭继云作为财产共有人，签署了《财产共有人同意借款承诺书》，自愿以全部家庭财产清偿债务。合同签订后，原告农商行履约向被告王宝奎发放了借款99000元。借款逾期后，经原告多次催要，被告王宝奎、郭继云未偿付借款本息；被告王峰、王爱未履行担保责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法裁判。王宝奎辩称，被告王峰因资金周转之需，以其名义申请借款100000元，该借款由农商行凫城支行直接支付给王峰使用；被告郭继云未到现场签名、捺印。2018年1月8日，因涉及其他执行案件，贵院依法冻结其工资账户，但并未扣划冻结工资。农商行凫城支行自动扣划其工资28100元，用以偿付本案借款利息；2016年7月6日、2017年7月20日，农商行凫城支行两次扣划其粮补款1050元；2020年2月22日，农商行凫城支行再次扣划法院给付其生活费用1114.64元。郭继云辩称，其本人并未到枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行现场办理签字、捺印手续，个人借款合同、承诺书均非其本人签名、捺印。王峰辩称，该借款确系其本人使用，被告郭继云对该借款不知情；该借款应由其承担还款责任。王爱未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年9月28日，被告王宝奎以借新还旧为由向枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行（以下简称凫城支行）申请借款99000元。被告郭继云作为财产共有人签订了《财产共有人同意借款承诺书》，其承诺：自愿接受贵行的信贷管理规定，按申请用途使用信贷资金，及时督促借款人或主动按期偿付贷款本息。若出现违约行为，本人自愿以家庭共有财产清偿借款合同中约定的所有债务。2015年9月29日，凫城支行与被告王宝奎签订了《个人借款合同》【（凫城支行）个借字（2015）年第09031号】，借款合同约定借款金额99000元，借款期限为2015年9月29日至2018年9月20日，借款采用非循环方式，在规定的金额、限期内一次性发放。借款利率为固定利率，即在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮140%确定，即月利率为10.0000‰；每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人应在贷款人处开立账户（借款人账户），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。本合同项下借款按贷款人受托支付。还款方式为利随本清，即借款到期一次性归还所有本金及利息。本合同项下还款采用委托扣款方式办理，即借款人同意并委托贷款人所设立的账户中直接扣收应付款项。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，凫城支行与被告王峰、王爱签订了《保证合同》【（凫城支行）保字（2015）年第09031号】，该保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。本合同保证方式为连带保证责任。保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。借款到期后，被告王宝奎、郭继云未偿付借款本息。截至2020年3月26日止，被告王宝奎、郭继云尚欠借款本金99000元及利息、逾期利息、复利计76881.21元。被告王峰、王爱未履行担保责任。另查明，凫城支行系原告农商行辖属的二级支行，其债权、债务均由原告农商行享有。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。依法成立的合同，对双方当事人均有约束力，当事人应当全面履行合同义务。本案中，被告郭继云虽主张其未到农商行凫城支行办理借款手续，亦未在《财产共有人同意借款承诺书》上签名、捺印，但经本院释明后，其明确放弃对《财产共有人同意借款承诺书》上的签名、捺印进行鉴定，故其应承担举证不能的法律后果。凫城支行与被告郭继云签订的《财产共有人同意借款承诺书》，与被告王宝奎签订的《个人借款合同》，与被告王峰、王爱签订的《保证合同》；均系各方当事人的真实意思表示。上述合同及承诺书均成立并已生效。凫城支行已按借款合同约定将借款转付至被告王宝奎开立的借款人账户，已履行借款合同约定的出借义务。借款到期后，被告王宝奎、郭继云未履行借款合同约定的偿还借款本息的义务，应承担违约责任。被告郭继云作为财产共有人在《财产共有人同意借款承诺书》签名、捺印，证明被告王宝奎、郭继云具有共同借款的意思表示或者将该借款用于共同经营，该借款应认定为夫妻共同债务，由其共同偿还。被告王峰、王爱在担保期间内未履行保证责任，其应对借款本息承担连带清偿责任。清偿后，有权向被告王宝奎、郭继云追偿。被告王宝奎虽主张其已偿付本案部分借款利息，但其提交的证据不能证明其主张，本院不予采信。被告王爱经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为其对诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王宝奎、郭继云于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行借款本金99000元，并支付截至2020年3月26日止的利息、逾期利息、复利计76881.21元，及逾期利息、复利（逾期利息：以借款本金99000元为基数，自2020年3月27日起至实际给付之日止在借期内执行月利率10.0000‰的基础上上浮50%计收；复利：按个人借款合同的约定计收）；二、被告王峰、王爱对上述借款本息承担连带清偿责任；清偿后，有权向被告王宝奎、郭继云追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1910元，由被告王宝奎、郭继云、王峰、王爱负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员 李 明二〇二〇年四月九日书记员 朱陕陕