广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初201号原告：广东台山农村商业银行股份有限公司，住所地广东省台山市********。法定代表人：廖文景，该公司董事长。委托诉讼代理人：谭钧明，男，该公司员工。委托诉讼代理人：雷蕾，女，该公司员工。被告：陈诚谦，男，1992年2月25日出生，汉族，住广东省台山市************，公民身份号码440************514。被告：陈海懿，男，1988年4月25日出生，壮族，住广东省台山市***********，公民身份号码452************316。原告广东台山农村商业银行股份有限公司（以下简称：台山农商银行）与被告陈诚谦、陈海懿金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。台山农商银行的委托诉讼代理人谭钧明、雷蕾及陈诚谦到庭参加诉讼，陈海懿经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。台山农商银行向本院提出诉讼请求：1．解除台山农商银行与陈诚谦签订的合同编号100***********156《个人汽车借款合同》，要求陈诚谦立即偿还拖欠台山农商银行的贷款本金136111.16元及罚息372.69元（暂计至2019年12月20日，逾期贷款的罚息利率确定为15%），本息合计136483.85元；2．判令台山农商银行对陈诚谦的梅赛德斯奔驰小型轿车【车牌号码：粤J*****，车辆型号GLC2604MATIC（253346/0J4GB），发动机号：274********314，车辆识别代码/车架号：WDCOJ4GB7JF353761】处置所得享有优先受偿权；3．陈海懿对陈诚谦拖欠台山农商银行的债务承担连带清偿责任；4．本案的诉讼费用由陈诚谦、陈海懿共同承担。事实和理由：陈诚谦在台山市驷凯汽车服务有限公司购买轿车一辆，由于资金不足，于2017年12月11日向台山农商银行借款350000元，双方签订了合同编号为100***********156《个人汽车借款合同》和编号为101***********143《最高额抵押担保合同》，借款期限约定36个月，即2017年12月12日至2020年12月12日，逾期还款的罚息利率为15%。上述贷款由陈诚谦购买的轿车（车牌号码：粤J*****）作抵押担保，并到台山市公安局交通警察支（大）队车辆管理所办理车辆抵押登记手续。签订上述合同后，台山农商银行依约向陈诚谦履行了发放贷款的义务。至2019年12月20日止，陈诚谦仅偿还了部分贷款本金，尚欠台山农商银行贷款本金136111.16元、罚息372.69元，合计136483.85元。台山农商银行曾多次向陈诚谦催收，但陈诚谦拒不偿还，其行为已构成违约，台山农商银行有权解除与陈诚谦签订的《个人汽车借款合同》，要求陈诚谦立即偿还拖欠台山农商银行的贷款本息，并对抵押车辆处置所得享有优先受偿权。2017年11月17日，台山农商银行与被告陈海懿签订合同编号：101***********120的《最高额保证合同》，约定陈海懿对陈诚谦自2017年11月17日起至2022年12月12日止在最高本金424000元内的贷款提供连带保证担保，陈海懿应当对陈诚谦拖欠台山农商银行的债务承担连带清偿责任。陈诚谦辩称，台山农商银行所述属实。但涉案车辆并非陈诚谦本人所购，是因为陈海懿的个人信用问题无法进行贷款购车，所以借陈诚谦的名义贷款购买的，并由陈海懿作为担保人。涉案车辆一直是陈海懿使用，陈海懿多次用该车辆进行贷款并未偿还，导致陈诚谦本人也进入了黑名单，现陈诚谦对该贷款没有偿还能力。陈海懿在法定期限内既没有作书面应诉答辩，亦未向本院提交任何证据。台山农商银行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：《借款借据》《陈诚谦偿还贷款本金明细表》《个人汽车借款合同》，《最高额抵押担保合同（车辆）》《最高额保证合同》《个人信用报告查询授权书》《机动车登记证书》《陈诚谦结欠贷款利息清单》。上述证据的形式和来源合法，权利义务关系明确，内容真实，能与待证事实互相印证，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院对台山农商银行主张的全部案件事实予以确认。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。台山农商银行与陈诚谦、陈海懿签订的《个人汽车借款合同》、《最高额抵押担保合同（车辆）》和《最高额保证合同》合法有效，应受法律保护，双方均应按约定全面履行自己的义务。台山农商银行依约向陈诚谦支付借款本金350000元后，陈诚谦未按合同约定偿还本金的行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”，第九十六第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”及第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，合同的解除应自台山农商银行通知陈诚谦时解除，因台山农商银行未能提供证据证明其曾通知陈诚谦解除合同，因此，在台山农商银行提起本案诉讼后，自本院向陈诚谦送达诉讼材料之日（即2020年1月21日），视为通知解除合同之日，《个人汽车借款合同》应于2020年1月21日解除。因此，台山农商银行请求解除《个人汽车借款合同》以及请求陈诚谦偿还贷款本金136111.16元及逾期付款利息372.69元（暂计至2019年12月20日，从2019年12月21日起至还清之日止的按年利率15%计算），有事实根据和法律依据，本院予以支持。陈诚谦主张涉案贷款是陈海懿借其名义向台山农商银行所借的，但未能提供充分证据予以证实，本院依法不予采纳。台山农商银行请求陈海懿对陈诚谦的上述债务承担连带保证责任，陈海懿对陈诚谦上述借款作连带保证责任，有与陈海懿签订的《最高额保证合同》予以佐证，在有效保证期间内，其请求理据充分，本院予以支持。陈诚谦以其所有的梅赛德斯奔驰小型轿车（车牌号码：粤J*****）抵押给台山农商银行，并办理抵押登记手续，台山农商银行请求对陈诚谦的梅赛德斯奔驰小型轿车（车牌号码：粤J*****）处置所得享有优先受偿权，理据充足，依法予以支持。陈海懿经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六第一款、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告广东台山农村商业银行股份有限公司与被告陈诚谦签订的编号为100***********156《个人汽车借款合同》于2020年1月21日解除；二、被告陈诚谦于本判决生效之日起十日内偿还借款本金136111.16元及逾期利息（暂计至2019年12月20日为372.69元，从2019年12月21日起，以实际欠款金额为本金按年利率15%计算）给原告广东台山农村商业银行股份有限公司；三、被告陈海懿对被告陈诚谦在上述第二判项确定的债务承担连带清偿责任；四、如被告陈诚谦不履行上述第二判项确定的债务，原告广东台山农村商业银行股份有限公司有权就被告陈诚谦提供抵押的梅赛德斯奔驰小型轿车（车牌号码：粤J*****）折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述第二判项确定的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1514.84元、财产保全申请费1202.41元，合计2717.25元（已由原告广东台山农村商业银行股份有限公司预交），由被告陈诚谦负担。原告广东台山农村商业银行股份有限公司预交的案件诉讼费2717.25元，由本院予以退回；被告陈诚谦应向本院缴纳案件受理费1514.84元、财产保全申请费1202.41元，合计2717.25元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 谭文威二〇二〇年四月七日法官助理 容艳兰书 记 员 陈慧娟