江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0583民初1290号原告：中国农业银行股份有限公司昆山分行，统一社会信用代码91320583838132488K，住所地江苏省昆山市前进中路**。主要负责人：吴国兵，该行行长。委托诉讼代理人：朱青，江苏六典律师事务所律师。被告：袁照国，男，1975年10月3日出生，汉族，住山东省曹县。被告：刘继坤，女，1973年9月18日出生，汉族，住山东省曹县。委托诉讼代理人：刘培同，山东省曹县苏集镇白集村委会推荐。原告中国农业银行股份有限公司昆山分行（以下简称农行昆山分行）诉被告袁照国、刘继坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱青、被告刘继坤委托诉讼代理人刘培同到庭参加诉讼，被告袁照国经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告共同归还借款本金412846.75元及相应利息、罚息、复利9823.23元，共计422669.98元（暂计算至2019年7月16日，应按合同约定计算至实际归还之日止）；2.被告支付原告为实现债权而支出的律师费24030元；3.原告以被告提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得等价款优先受偿；4.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年8月15日，原告与两被告签订了《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告向原告借款440000元，用于购买房产，借款期限自2014年8月15日至2044年8月14日，年利率7.467%，按月结息。此外，上述合同对罚息、复利、提前收贷、律师费的承担方式等进行了明确的约定，两被告亦同意以昆山市房产为贷款提供担保，并进行了抵押登记。原告依约履行了出借义务，但被告袁照国未能依借款合同约定按时足额归还贷款本息，原告有权根据合同约定提前收回已发放借款，要求被告归还全部贷款本息，并有权提前行使抵押权和要求被告承担违约责任。被告刘继坤作为被告袁照国的配偶，应当为被告袁照国的借款承担共同还款责任。基于上述事实，原告为维护自己的合法权益，特起诉至法院。被告袁照国未作答辩。被告刘继坤辩称，被告袁照国违反金融借款合同断交房贷利息，本人并不知其情况。袁照国是借款合同的借款人应按期支付利息，我为合同的抵押人。我与袁照国原系夫妻关系，因感情不合于20XX年X月X日在山东省曹县民政部门办理了离婚登记，离婚协议约定房产归女方所有，房贷利息由女方偿还。按照离婚协议我将每月房贷利息2530元通过袁照国支付，因为支付利息账号为袁照国所掌握，离婚三年来都是通过袁照国支付。我接到法院的法律文书时才知道袁照国违约断交数月利息。原告第一时间发现断交利息时，就应该及时通知抵押人，然而原告为获取自身利益最大化拖延数月后起诉，给抵押人造成不必要的损失，让袁照国侵吞了抵押人支出的数月利息。因此，为维护抵押人的合法权益，请求法院追回袁照国的非法所得，驳回原告诉讼请求。2、原告贷款还款试算信息中显示，试算截止日期为2019年7月16日，原告律师称2019年1月以来所欠利息不实，应该按银行业务凭证为准。3、对于原告要求被告支付24030元的律师费。根据借款合同，应由袁照国负担，本人无过错，不应负责律师费，更不应该支付正常利息额外的其他费用。从原告与江苏六典律师事务所签订的代理协议中显示，原告已经向律所支付了律师费24030元，另根据江苏省司法厅律师收费管理办法有关规定，律师不应该重复收费。原告在借款合同约定所谓由被告支付律师费是霸王条款，应为无效约定。4.关于抵押人的连带责任，我愿承担从法院立案之日起所欠房贷利息，但是政府规定的疫情防护日和节假日中的利息不应计算在内，请法院依法予以支持。5、离婚协议中约定，该房产权归女方所有，如果能将借款人袁照国的房屋所有权证依法撤销，判定该房产明确为抵押人刘继坤所有，我愿将本息一次性还清，撤销借款合同。本院经审理认定事实如下：2014年8月15日，被告袁照国因购房所需与原告农行昆山分行签订一份《个人购房担保借款合同》，双方约定，被告袁照国向原告借款440000元，借款期限360个月，自2014年8月15日起至2044年8月14日止；借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮14%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，则在调整后的次年1月1日起调整，借款人以等额本息还款方式每月向原告归还借款本息。借款人未按本合同约定期限归还借款的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至借款本息清偿为止。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；如违约致使原告采取诉讼方式实现债权，可要求借款人承担原告为实现债权而支付的律师费等。同时，两被告以其坐落于昆山市房屋为上述贷款提供了抵押担保。担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等。上述合同签订后，原告于2014年8月15日向被告袁照国发放借款440000元,原、被告就抵押房产办理了抵押登记手续，抵押权利人为原告。截止至2019年7月16日，被告袁照国连续五个月未能按约定还本付息，并结欠原告借款本金412846.75元，利息、罚息、复利9823.23元，原告遂诉至法院。另查明，两被告于20XX年X月XX日登记结婚，于20XX年X月X日登记离婚，位于昆山市房屋登记在两被告名下，属于共同所有。再查明，原告因本次诉讼与江苏六典律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师费24030元。上述事实由《个人购房担保借款合同》、借款凭证、他项权证、贷款还款试算信息表、结婚证复印件、《委托代理协议》、离婚证、离婚协议以及当事人在庭审中的陈述证实，本院予以确认。本院认为：原告农行昆山分行与被告袁照国签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，双方抵押不动产亦依约办理了抵押登记手续，故认定合同有效，依法受法律保护。被告袁照国经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃答辩和质证的权利。原告按约向被告袁照国发放借款后，被告理应按约定每月按期归还借款本息。现因其未能按期归还借款本息已构成违约，因此，原告按照合同约定要求被告袁照国归还全部借款本息的请求，本院予以支持。双方在借款合同中约定，原告因催讨借款而发生的律师费由被告负担。故原告要求被告袁照国支付24030元律师费的诉讼请求本院予以支持。原、被告就抵押的位于昆山市房屋办理了抵押登记手续，权利人为原告，因此，原告请求对抵押物享有优先受偿的权利，本院予以支持。因被告袁照国向原告借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且该借款用于购买二人共有的房屋，该债务属于夫妻共同债务，被告刘继坤应当共同偿还。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁照国、刘继坤于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司昆山分行借款本金412846.75元及利息、罚息、复利（截至2019年7月16日为9823.23元，之后的利息、罚息、复利按双方签订的《个人购房担保借款合同》中约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；二、被告袁照国、刘继坤于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司昆山分行律师费24030元；三、被告袁照国、刘继坤不能按期履行上述付款义务的，原告中国农业银行股份有限公司昆山分行有权以二人所抵押的房屋（位于昆山市折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如一方当事人不履行义务，可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，在法定期限内向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年，申请执行时效中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定，执行期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期限的最后一日起计算，法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。案件受理费8000元、减半收取计4000元，由被告袁照国、刘继坤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 员 张志高二〇二〇年四月九日法官助理 吴晓菲书 记 员 李志斌