江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0602民初950号原告：中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行，住所地鹰潭市四海路**，统一社会信用代码：91360600860002081G。负责人：罗贤伟，系该行行长。委托诉讼代理人：涂光跃、万顷，系该行职员。被告：彭方方，男，汉族，1986年10月10日出生，住江西省鹰潭市月湖区。原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行（以下简称原告）与被告彭方方信用卡纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人涂光跃到庭参加诉讼，被告彭方方经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告彭方方归还所欠原告信用卡透支本金人民币18890.5元；二、判令被告彭方方支付原告利息1234.03元，利息以透支本金为基数，按日利率万分之五计算，从透支日开始暂计算至2019年11月25日，并按月计算复利，以后利息据此计算至信用卡透支金额全部还清为止；三、判令被告彭方方支付原告违约金，按当期最低还款额未还部分的5%收取逾期还款违约金，合计959.63元；四、判令被告彭方方支付原告消费手续费385.23元；五、本案诉讼费用由被告承担，以上款项合计21469.39元。原告诉称的事实和理由：被告彭方方于2016年11月30日向中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行网点申领了一张金穗信用卡，又于2018年8月8日通过手机网银的方式向原告再次申请办理了第二张金穗信用卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中所列条款，并签署了姓名，《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定了总则、申领、使用、计息重要提示等内容，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》也约定了信用卡的申领、使用、利息、还款、收费标准等内容。依被告的申请，2016年12月7日，原告核准并向被告发放了卡号为62×××64的金穗信用卡，2018年10月14日，原告向被告发放了卡号为62×××17的金穗信用卡。被告自2019年3月30日起至今先后使用卡号为62×××64、62×××17信用卡透支人民币，未按照约定履行还款义务并产生利息及违约金，经原告多次上门及电话催收，被告仍不履行还款义务，截止2019年11月25日，被告卡号为62×××64的信用卡尚欠我行贷款人民币本金4525.44元、利息217.51元、违约金150.76元、消费手续费142.99元，合计5036.7元，被告卡号为62×××17的信用卡尚欠我行贷款人民币本金14365.06元、利息1016.52元、违约金808.87元、消费手续费242.24元，合计16432.69元，两张信用卡合计21469.39元，利息暂计算至2019年11月25日，以后利息以透支本金为基数，按日利率万分之五计算，并按月计算复利，直至信用卡透支金额全部还清。为维护原告的合法权益，现原告依法向本院提起诉讼，请求判如所请。被告彭方方未作答辩。被告彭方方未到庭也未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年11月30日被告向原告申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。被告在该申请表上签字确认其已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。申请人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利。贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费等内容。经审核，原告向被告发放了授信额度为10000元的信用卡（卡号为62×××64）。被告持卡透支消费后未依约履行还款责任，原告多次向其催收未果。截止2019年11月25日，被告尚欠原告信用卡透支款本金人民币4525.44元，利息217.51元，违约金150.76元，消费手续费142.99元，合计5036.7元。2018年8月8日被告通过手机网银再次向原告申请办理第二张信用卡，经审核，原告向被告发放了授信额度为10000元的信用卡（卡号为62×××17）。被告持卡透支消费后未依约履行还款责任，原告多次向其催收未果。截止2019年11月25日，在原告记账账户查询信息中记载被告尚欠原告信用卡透支款本金人民币14365.06元，利息1016.52元，违约金808.87元,消费手续费242.24元，合计16432.69元。以上事实由原告提供的原告的营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、金穗贷记卡申请资料、金穗贷记卡调查审批表、拖欠账户列表、账户详细信息、催收历史信息以及原告的陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证属实，足以认定。本院认为，2016年11月30日原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定享有权利、履行义务。被告彭方方未按期还款，构成违约，故原告请求判令被告彭方方偿还信用卡（卡号为62×××64）透支借款本金4525.44元、利息217.51元（利息计算至2019年11月25日）、消费手续费142.99元的诉请符合双方约定，本院予以支持，但存在多项费用叠加，本院认为各项费用叠加后的金额以不超过以透支本金为基数按年利率24%计算为宜。原告诉求被告彭方方支付信用卡（卡号为62×××64）违约金，不符合2017年1月1日起中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，且未能提供法律依据，本院不予支持。2018年8月8日被告通过手机网银向原告再次申请办理第二张金穗信用卡，由于被告持卡透支，该透支本金理应归还。但原告并未向本院提交相关证据证明收取被告利息违约金、手续费的合法性，故原告诉请判令被告彭方方偿还该信用卡（卡号为62×××17）透支利息、违约金、消费手续费，本院无法支持。被告彭方方经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了对原告主张事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭方方于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行信用卡透支借款本金18890.5元、利息217.51元，消费手续费142.99元（利息暂算至2019年11月25日，之后的利息以透支本金4525.44元为基数，按日利率万分之五计算，按月计算复利，直至信用卡透支款全部还清为止，总计不得超过年利率24%），合计4885.94元。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费169元（已减半），由被告彭方方负担38元，原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行负担131元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员  江云晓二〇二〇年四月二十七日书记员  王思艳