山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0802民初3506号 原告：中国建设银行股份有限公司运城分行。 委托诉讼代理人：周亚光，男，系公司员工。 委托诉讼代理人：任帅强，山西明厚律师事务所律师。 被告：王程鸣，男。 被告：王猛，男。 被告：程艺辉，女。 被告：运城市佳盛房地产开发有限公司。 委托诉讼代理人：武尚原，男，系被告公司员工。 原告中国建设银行股份有限公司运城分行(以下简称建行运城分行)与被告王程鸣、王猛、程艺辉、运城市佳盛房地产开发有限公司(以下简称佳盛房地产公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行运城分行的诉讼代理人周亚光、任帅强及被告王程鸣、程艺辉到庭参加诉讼，被告王猛、佳盛房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行运城分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王程鸣偿还原告借款本金461398.55元、利息27533.09元、罚息2335.66元（以上三项均截止到2019年3月20日，共计491267.30元）以及直至借款本息还清之日的利息、罚息；2、判令原告作为抵押权人，对坐落于运城市某某区某某路17号某某郡××号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告王猛、程艺辉、佳盛房地产公司对第一项诉求下债务承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案诉讼费、财产保全费及原告为实现本案债权的全部费用。事实和理由：2014年4月21日，原告与四被告签订个人住房（商业用房）借款合同，合同约定：被告王程鸣向原告借款534000元用于购买运城市某某区某某路17号某某郡××号房屋，并以该房屋提供抵押担保，被告王猛、程艺辉、佳盛房地产公司提供连带责任保证担保；借款期限为216个月，贷款利息按浮动利率执行，即在基准利率水平上上浮10%，基准利率于每年的1月1日调整；还款方式为等额本息，按月归还；借款逾期的，罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%；借款人不按约按时足额偿还借款本息，原告有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等条款。2014年5月7日，原告依约发放贷款534000元。从2018年3月7日起，被告王程鸣停止向原告偿还借款本息。截止2019年3月20日，被告王程鸣、王猛未按约偿还原告借款本金累计461398.55元、利息累计27533.09元、罚息累计2335.66元。为维护原告合法权益，保护国家金融资产不受损失，原告现诉至本院，望判如所请。 原告提供以下证据以支持其主张： 证据1、中国建设银行个人借款申请表、中国建设银行个人贷款业务调查申报审批表、中国建设银行个人住房贷款申请人面谈记录表、现场照片,拟证明借款人知晓其进行房屋按揭贷款的事实； 证据2、被告的身份证、户口本的复印件，拟证明被告的身份信息情况； 证据3、商品房买卖合同、现金交款单、收据，证明被告王程鸣与被告佳盛房地产公司之间的房屋买卖合同关系； 证据4、贷款合同，拟证明原、被告之间金融借款合同关系； 证据5、贷款发放审核单、个人贷款支付凭证，拟证明原告依照贷款合同约定将贷款足额支付的事实； 证据6、贷款账户基本信息，拟证明截止2019年3月25日被告王程鸣尚欠原告借款本息的数额情况。 被告王程鸣、程艺辉对原告证据无异议。 被告王程鸣辩称，涉案房屋现不在其名下，其不应还款。 被告程艺辉辩称，签订合同属实。其和被告王猛都是再婚，现已离婚。被告王程鸣系其子，买房时被告王猛让其签字，就签了字，对其中的事实不清楚。被告程艺辉认为其不应承担连带清偿责任。 被告王猛、佳盛房地产公司未到庭，亦未举证、答辩。 对原告的证据，本院认证如下：因证据经审核均属实，相互印证，能够反映本案真实情况,与本案事实相关联,来源和形式符合法律规定，本院予以确认。 经审理查明：被告程艺辉曾用名程辉，被告王程鸣系被告程艺辉之子。被告王猛与被告程艺辉均是再婚，后于2016年9月2日离婚。 被告佳盛房地产公司是一家房地产开发企业。2014年3月2日，被告王程鸣作为买受人，被告佳盛房地产公司作为出卖人，双方签订一份《商品房买卖合同》，约定被告王程鸣购买被告佳盛房地产公司开发建设的某某郡××号房屋，房屋面积198.03平方米，单价4500元，总价891135元，约定被告王程鸣缴纳首付款357135元，剩余534000元向银行申请按揭贷款。2014年3月3日，佳盛房地产公司向王程鸣出具357135元收款收据一张，2014年3月17日，王程鸣向佳盛房地产公司建设银行账户缴纳357135元。 2014年4月21日，原告建行运城分行作为贷款人，被告王程鸣作为借款人，被告王猛、程艺辉、佳盛房地产公司作为保证人，三方签订《个人住房(商业用房)借款合同》，约定被告王程鸣向原告借款534000元用于购买被告佳盛房地产公司开发的某某郡××号房屋。双方约定借款期限为216个月，自2014年4月21日至2032年4月21日；贷款利率为浮动利率，于每年的1月1日调整；还款方式为等额本息，每期还款金额为4215.56元；借款逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。同时，在违约责任条款中约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告王猛、程艺辉、佳盛房地产公司为该借款提供连带责任保证，约定保证期间为“本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止”。合同还约定，被告王程鸣用其购买的某某郡××房屋提供抵押担保。合同签订后，原告于2014年5月7日发放了贷款534000元，被告王程鸣在《个人贷款支付凭证》上签字。 原告称该贷款归还至2018年3月7日，之后未还。截止2019年3月25日，该笔贷款尚欠本金461398.55元、利息27533.09元、罚息2335.66元。 还查明：案涉房屋未办理抵押登记。审理中，原告申请财产保全，并交纳财产保全诉讼费3020元。 本院认为，原告与被告王程鸣及被告王猛、程艺辉、佳盛房地产公司签订的《个人住房(商业用房)借款合同》，被告王程鸣向银行提供了自己的相关信息证明并在借款合同上签字，被告王猛、程艺辉在合同上保证人处签名，被告佳盛房地产公司在合同上保证人处加盖公司公章，应当视为是其真实意思表示，因该借款合同的签订并未损害第三方及社会公共利益，未违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效，各方均应按合同约定履行其义务。 本案中，被告王程鸣是借款人，根据合同相对性原则，在没有违背真实意思的情况下，被告王程鸣应对其签订的合同承担相应的法律责任。现原告要求王程鸣偿还借款本金、利息及罚息，于法有据，本院予以支持，被告王程鸣应偿还原告剩余借款本金461398.55元及利息、罚息(其中利息按合同约定贷款利率计算，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%计算，自2019年3月26日起算至款付清时止)，以及截止2019年3月25日的利息、罚息欠款共计29868.75元；原告主张被告王猛、程艺辉、佳盛房地产公司对前述所有借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任，因三被告为被告王程鸣向原告的借款提供了连带保证担保，其作为保证人应承担连带清偿责任，对原告该诉讼请求本院予以支持；原告主张其作为抵押权人，对被告王程鸣名下坐落于运城市某某区某某路17号某某郡××号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，因双方在合同中虽约定被告王程鸣以该房屋作为借款抵押物，但并未办理抵押权登记，故抵押权并未设立，原告对该抵押物不享有优先受偿权，对原告该诉讼请求本院不予支持；关于被告王程鸣辩称的涉案房屋不在其名下、其不应偿还贷款的辩解意见，属另一法律关系，与本案无关，对其辩解意见本院不予采纳。被告王猛、佳盛房地产公司未到庭，视为放弃其抗辩权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王程鸣于本判决生效后十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司运城分行借款本金461398.55元及利息、罚息(其中利息按约定贷款利率计算，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%计算，均自2019年3月26日起算至款付清时止)； 二、被告王程鸣于本判决生效后十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司运城分行截止2019年3月25日的利息、罚息欠款29868.75元； 三、被告王猛、程艺辉、运城市佳盛房地产开发有限公司对上述两条中的所有本息承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司运城分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8669元，财产保全诉讼费3020元，由被告王程鸣、王猛、程艺辉、运城市佳盛房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判长  王晋明 审判员  王文祥 审判员  刘艳红 二〇二〇年四月八日 书记员  高海涛