安徽省无为市人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0225民初1048号原告：徽商银行芜湖无为支行，住所地：无为市二坝路**，统一社会信用代码：913402250570492438。负责人：沈笑阳，行长。委托诉讼代理人：潘辰，女，银行员工。委托诉讼代理人：胡卫平，男，银行员工。被告：吴奇智，男，1971年10月22日出生，汉族，住合肥市蜀山区。被告：江明慧，女，1974年9月17日出生，汉族，住合肥市蜀山区。上述二被告共同委托诉讼代理人：何世常，安徽神州律师事务所律师。被告：无为县四惠大成置业有限公司，住所地：无为市福渡镇福渡社区通江大道北侧，统一社会信用代码：91340225698956943U。法定代表人：王松山，董事长。委托诉讼代理人：陈玉峰，男，公司员工。原告徽商银行芜湖无为支行（以下简称徽商银行）与被告吴奇智、江明慧、无为县四惠大成置业有限公司（以下简称四惠大成公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽商银行的委托诉讼代理人潘辰、胡卫平、被告吴奇智、江明慧的委托诉讼代理人何世常、被告四惠大成公司的委托诉讼代理人陈玉峰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告吴奇智、江明慧归还原告借款本金479.872858万元、利息21.441662万元及自2020年4月20日起至实际给付之日的利息、罚息及复利。2、请求判令原告有权以被告吴奇智、江明慧提供的抵押物折价,拍卖,变卖的价款优先受偿前述债权及原告为实现债权而发生的所有费用。3、请求判令被告四惠大成公司对被告吴奇智、江明慧的前述债务向原告承担连带清偿责任。4、三被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2016年2月3日,原告与被告吴奇智、江明慧签订了一份《个人住房(商业用房)抵押借款合同》，合同约定：原告提供个人商业用房按揭货款667万元；借款用途为购房；被告吴奇智、江明慧以其购买的位于无为建材大市场商务综合楼E#302室为借款提供最高额抵押担保,借款期限自2016年2月3日至2026年2月3日,还款方式为按月等额本息,还款日为每月15号。借款利率按照贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮30%等；被告吴奇智、江明慧未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项的,原告有权宣布借款立即到期,要求被告立即清偿借款本息。同日，原告与被告吴奇智就前述抵押物向无为县房地产登记部门办理了抵押预告登记；原告与四惠大成公司签订了《个人借款保证合同》,约定:为确保债务人吴奇智、江明慧与原告签订的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》的履行,四惠大成公司自愿为吴奇智、江明慧的债务提供连带责任保证。2016年2月4日,原告向被告吴奇智、江明慧发放了借款人民币667万元,借款利率5.30833%。2019年9月，被告未能按约归还贷款本息，故诉至法院。被告吴奇智、江明慧辨称，实际借款人不是吴奇智，而是四惠大成公司，原告与四惠大成公司对此事明知，吴奇智只是作为贷款人的形式要求出现的，因此，本案的抵押贷款合同是无效的，请求法院驳回原告的诉请。四惠大成公司辨称，贷款是事实存在的，手续是合法的；吴奇智在我公司有工程业务，我公司代替吴奇智支付银行按揭用以抵偿集团公司在合肥的海拓置业公司与吴奇智之间发生的工程款，后因公司资金困难，停止付款，由吴奇智本人按月还款。本院经审理认定事实如下：1、2016年1月15日，吴奇智与四惠大成公司签订了《商品房买卖合同》约定购买位于无为建材大市场商务综合楼E#302室房产，建筑面积1912.48平方，总价款1334.911万元；当日，吴奇智支付了首付款667.911万元。2、2016年2月3日，原告与吴奇智、江明慧签订了一份《个人住房(商业用房)抵押借款合同》，合同约定:原告提供按揭货款667万元；吴奇智、江明慧以其购买的位于无为建材大市场商务综合楼E#302室借款提供抵押担保,借款期限自2016年2月3日至2026年2月3日,还款方式为按月等额本息；吴奇智、江明慧未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项的,原告有权宣布借款立即到期,要求吴奇智、江明慧立即清偿借款本息等。3、2016年2月3日，原告与吴奇智就无为建材大市场商务综合楼E#302室房产向无为县房地产产权产籍交易管理处办理了抵押预告登记【房预无房字第**】。4、2016年2月3日，原告与四惠大成公司签订了《个人借款保证合同》,约定:四惠大成公司自愿为吴奇智、江明慧的债务提供连带责任保证。5、2016年2月4日,原告向吴奇智发放了借款人民币667万元,借款利率5.30833%。6、截止2020年4月20日，吴奇智欠借款本金479.872858万元、利息21.441662万元。上述事实，有当事人陈述、合同、借款借据、汇款赁证、房屋预告登记证明等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告吴奇智、江明慧在自愿的基础上签订的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》并办理了房屋抵押预告登记以及原告与四惠大成公司在自愿的基础上签订的《个人借款保证合同》符合法律规定，应受法律保护，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。现原告依约发放了贷款，被告吴奇智、江明慧没有按照合同的约定，按期履行还款的义务，应承担法律责任。被告四惠大成公司作为借款保证人，在吴奇智、江明慧没有履行合同约定时，对借款的归还应承担连带责任保证。对被告吴奇智、江明慧称自己不是实际借款人，抵押贷款合同是无效，本院认为证据显示吴奇智在与四惠大成公司签订购房合同后即支付了首付款667.911万元，因此被告吴奇智、江明慧的辩解本院不予支持。对原告的诉讼请求第二项，“抵押权优先”是法律规定的，该请求应当在案件进入执行后向执行部门主张，故本院不予支持。为维护当事人的合法权益，维护正常的社会秩序依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告吴奇智、江明慧于本判决生效后十日内归还原告徽商银行芜湖无为支行贷款本金479.872858万元、利息21.441662万元及后期利息（自2020年4月21日起按所欠贷款本金479.872858万元、合同约定利率计算至借款还清之日止）。二、被告无为县四惠大成置业有限公司对上述借款本息的归还承担连带保证责任。三、驳回原告徽商银行芜湖无为支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46675元，减半收取计23337元，由被告吴奇智、江明慧、无为县四惠大成置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员 赵 翔二〇二〇年四月二十四日（代公章）书记员 方倩倩附件:本判决引用的法律和司法解释原文《中华人民共和国合同法》第四十四条一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。