河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0303民初1566号原告：上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市西工区中州中路与人民西路交叉口洛阳国贸大厦附楼。负责人：苏洪涛，该行行长。委托诉讼代理人：庞少伟、马玉彬，河南中冶律师事务所执业律师。被告：宜阳幸福树电器有限公司，住所地洛阳市宜阳县城关镇人民北路。法定代表人：肖芳。被告：肖芳，女，1966年5月3日生，汉族，住河南省宜阳县。委托诉讼代理人：尚钢、方璐，河南邦诺律师事务所执业律师。被告：崔义安，男，1978年6月7日生，汉族，住河南省宜阳县。委托诉讼代理人：崔神宝，河南大进律师事务所执业律师。被告：刘参有，男，1962年12月18日生，汉族，住河南省宜阳县。委托诉讼代理人：孙友飞，河南致义律师事务所执业律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行（以下简称浦发银行洛阳分行）与被告宜阳幸福树电器有限公司（以下简称幸福树公司）、肖芳、崔义安、刘参有合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。浦发银行洛阳分行的委托诉讼代理人庞少伟、马玉彬，幸福树公司的法定代表人肖芳，肖芳及其委托诉讼代理人尚钢、方璐，崔义安的委托诉讼代理人崔神宝，刘参有的委托诉讼代理人孙友飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浦发银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令幸福树公司归还2017年6月19日《开立信用证业务协议书》下拖欠的借款本金3999999.90元及利息、罚息和复息，利息、罚息和复息暂算至2018年7月3日为141840元，2018年7月3日之后的利息、罚息和复息按照合同的约定继续算至本息付清为止（截止日以浦发银行洛阳分行综合前端系统记载的数据为准）；2.判令幸福树公司向浦发银行洛阳分行支付违约金4万元；3.判令肖芳、崔义安、刘参有对上述第1项、第2项债务承担连带清偿责任，判令浦发银行洛阳分行对崔义安提供抵押的洛阳市宜阳穆册乡花果山森林公园书画院北路西侧的房屋一幢（权证编号为：宜阳房权证城穆册乡字第**）、刘参有提供抵押的洛阳市宜阳县城关镇文明中路72-7号的房屋（权证编号为：宜阳房房权证城关镇字第**）进行拍卖、变卖，浦发银行洛阳分行对拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.判令本案的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用由各被告共同承担。事实和理由：2017年6月19日，幸福树公司与浦发银行洛阳分行签订《开立信用证业务协议书》，约定幸福树公司向浦发银行洛阳分行申请开立信用证，开证金额400万元，垫款罚息利率按照垫款实际占用对应的同档次贷款利率基础上浮50%，违约金为4万。2014年6月24日，肖芳与浦发银行洛阳分行签订《最高额保证合同》，肖芳提供连带责任保证。2014年6月26日，崔义安委托乔晓燕与浦发银行洛阳分行签订《最高额抵押合同》，以自有房产提供抵押担保。2014年6月24日，刘参有与浦发银行洛阳分行签订《最高额抵押合同》，刘参有以自有房产提供抵押担保。因幸福树公司违约，导致浦发银行洛阳分行为其垫款，故浦发银行洛阳分行要求四被告立即归还400万元的垫款本息、违约金及实现债权的费用。上述协议书约定，幸福树公司承认债权的有效凭证以浦发银行洛阳分行按自身业务规定出具和记载的会计凭证或其他有效证明材料为准。幸福树公司辩称，法院依法判决。肖芳辩称，浦发银行洛阳分行诉求与事实有不相符的地方，诉求的开立信用证业务协议书并未实际履行。浦发银行洛阳分行要求肖芳承担担保责任已超过法定期间。浦发银行洛阳分行隐瞒了与本案有关重要事实。综上，肖芳不承担担保责任。崔义安辩称，1.崔义安对于开立信用证和签订最高额抵押合同完全不知情。2.崔义安在2014年6月之前将涉案抵押房屋转让给乔峰，为方便乔峰办理过户，崔义安授权乔晓燕办理相关事宜。授权委托事项中的抵押是在经营过程中的抵押，而不是为他人的借款、开立信用证办理抵押。因此，乔晓燕超出代理权限，属于无权代理，崔义安不用承担最高额抵押合同项下的责任。3.即使崔义安应承担最高额抵押合同项下的责任，也不应承担对主合同债务的连带清偿责任，浦发银行洛阳分行仅有权对涉案抵押房产拍卖、变卖或折价所得款优先受偿，无须崔义安本人承担任何责任。综上，请求驳回对崔义安的诉讼请求。刘参有辩称，1.刘参有是2014年6月24日签订《最高额抵押合同》，当时是刘参有和幸福树公司肖芳认识，出于朋友面子签字，后来肖芳告知由其他人担保，刘参有便没有继续参与幸福树公司贷款一事，而且当时是空白合同，浦发银行洛阳分行提交的合同是后来添加而成。2.幸福树公司开具的是信用证业务，受益人是关联公司新都汇，如不存在真实的购货合同、幸福树公司未交纳足额保证金，则浦发银行洛阳分行属于违规操作，刘参有是免责的。3.刘参有仅仅是以房产签订过抵押协议，该房产是否经过不动产登记部门备案尚需核实，即使浦发银行洛阳分行债权不存在瑕疵，那么作为最高额抵押是浮动性抵押，在债权确认时即开始产生效力，如超过抵押期间，××是免责的。综上，请求查明事实后依法公平判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，并认定事实如下：1.2014年6月24日，肖芳（保证人）与浦发银行洛阳分行（债权人）签订了《最高额保证合同》，肖芳为幸福树公司提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，最高额度为1400万元，担保的主债权期间为2014年6月24日至2017年6月24日，保证范围为除主债权外，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息、复利）、违约金，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用，保证期间为自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。同日，乔峰作为肖芳配偶向浦发银行洛阳分行出具《关于同意执行共同财产的承诺函》一份，载明乔峰对肖芳签署《最高额保证合同》事宜已充分知悉，在发生保证人承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产。2.2014年6月18日，崔义安将其签名的《委托书》在宜阳县公证处进行公证，《委托书》载明：“委托人：崔义安…受托人：乔晓燕…委托人因工作繁忙，无法亲自办理我位于宜阳县花果山景区内名下的房产〔房屋所有权证号：宜阳房权房权证穆册乡字第**，土地使用证号：宜国用（2001）第18020号〕的房屋所有权、土地使用权范围内的一切相关事宜及相关手续，现全权委托代表乔晓燕为我的代理人，全权代理我办理如下事宜：代理我行使对上述房产的房地产的经营、管理、转让、手续变更以及经营过程中房产抵押等一切手续的权利。乔晓燕在办理上述委托事项中所签署的一切合同及文件，委托人均予以承认，由此产生的法律后果由委托人承担。”2014年6月26日，乔晓燕代崔义安（××）与浦发银行洛阳分行（抵押权人）签订了《最高额抵押合同》，崔义安为幸福树公司提供最高额抵押担保，最高额度为400万元，担保的主债权期间为2014年6月26日至2017年6月24日，并附《抵押财产清单》，财产价值为人民币753.62万元，抵押财产的最终价值以抵押权实现时的价值为准。2014年6月24日，刘参有（××）与浦发银行洛阳分行（抵押权人）签订了《最高额抵押合同》，担保的主债权期间为2014年6月24日至2017年6月24日，抵押财产价值为人民币737.52万元，其余内容同上。张贤作为刘参有配偶出具有《关于同意执行共同财产的承诺函》。浦发银行洛阳分行提供宜阳房他证穆册乡字第0021**他项权证一份，证明以上抵押合同约定的抵押房产办理了抵押登记，抵押权人为浦发银行洛阳分行。3.2017年6月19日，浦发银行洛阳分行（融资行）与幸福树公司（客户）签订了《开立信用证业务协议书》，约定：信用证类型国内信用证议付，预定开证日期2017年6月19日，受益人宜阳金龙新都汇商务服务有限公司（以下简称金龙公司），开证用途购家电，垫款罚息利率按照垫款时实际占用时间对应的同档次贷款利率基础上浮50%，违约金40000元；开立信用证业务是融资行的有条件付款保证，指在商品贸易活动中，融资行作为开证行依照客户的要求和指示，向受益人开具的在规定期限内、凭交付规定的相符单据而支付一定金额的不可撤销的书面承诺，融资行在本协议项下对外开立的信用证为不可撤销的跟单信用证；无论信用证是否已到期，也无论融资行是否已经被要求支付信用证项下的款项，融资行可以在任何时候要求客户补足融资行已经开立的信用证项下的保证金到100%，客户逾期补足保证金的，对需补足的保证金按本协议约定的违约金比例向融资行承担违约责任；如果因保证金账户中的资金不足而导致融资行对外垫付的，客户应立即全额偿还垫款本金，并按照实际垫款天数根据本协议书约定支付垫款罚息。5.2017年6月20日，金龙公司（客户）与浦发银行洛阳分行（包买商）签订《国内信用证福费廷业务合同》，约定客户作为信用证项下的受益人，享受向信用证开立行收取信用证项下款项的权利，签订本协议即由浦发银行无追索权地买入客户在上述信用证项下的债权，信用证金额400万元，到期日2017年12月19日，转让价格3881700元。当日，浦发银行洛阳分行向金龙公司转款3881700元。6.2017年12月21日，浦发银行洛阳分行从幸福树公司账户余额扣划0.1元归还本金，2019年1月16日扣划514.49元归还本金，现尚欠3999485.41元。本院认为：浦发银行洛阳分行与幸福树公司签订的《开立信用证业务协议书》，与崔义安、刘参有签订的《最高额抵押合同》，与肖芳签订的《最高额保证合同》，符合法律规定，合法有效。2017年6月19日浦发银行洛阳分行开立信用证，浦发银行洛阳分行与幸福树公司债权债务关系成立，此时在抵押及保证约定的主债权期间，抵押、保证关系成立。2017年6月20日受益人金龙公司提前贴现，浦发银行洛阳分行支付转让款项，取得信用证项下债权，但幸福树公司未及时偿还400万元，构成违约，应承担还款等违约责任。崔义安、刘参有以各自名下房产为幸福树公司的债务提供抵押担保，故浦发银行洛阳分行主张对该抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。肖芳作为连带保证人，应按照《最高额保证合同》的约定，对上述债务承担连带清偿责任。浦发银行洛阳分行主张权利在保证担保期间内，肖芳辩称担保责任超过法定期间，本院不予采信。崔义安经公证的委托书载明乔晓燕的代理权限包括房产抵押的权利，对其辩称乔晓燕超越代理权限，本院不予采信。刘参有作为完全民事行为能力人，应当对签订空白合同的法律后果知晓，且无证据证明其签订抵押合同时合同为空白，对其不承担抵押担保责任的辩解理由本院不予采信。浦发银行洛阳分行主张幸福树公司尚欠本金3999485.41元，四被告均未提供相反证据予以反驳，故对浦发银行洛阳分行的该主张，本院予以认定。浦发银行洛阳分行主张利息、罚息等按其综合前端系统记载的数据为准，商业银行系统受中国人民银行监管，能科学、准确计算交易双方的各种数据，四被告均未提供证据证明银行系统计算数据对其权利有损害之处，对该主张本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、宜阳幸福树电器有限公司于本判决生效后十日内偿还上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行垫款本金3999485.41元，并支付利息、罚息等费用（截止日以上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行综合前端系统记载的数据为准）。二、宜阳幸福树电器有限公司于本判决生效后十日内支付上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行违约金40000元。三、肖芳对以上第一、二项款项承担连带清偿责任。四、上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行对崔义安名下位于宜阳县穆册乡花果山国家森林公园内书画院北路西侧1幢4层房产、刘参有名下位于宜阳县城关镇文明中路72-7号（幢号1、混合）房产在第一、二项判项金额范围内享有优先受偿权。【他项权证号：宜阳房房他证穆册乡字第0021**五、肖芳、崔义安、刘参有在承担清偿责任后，有权向宜阳幸福树电器有限公司追偿。如宜阳幸福树电器有限公司、肖芳、崔义安、刘参有未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费40255元，由宜阳幸福树电器有限公司、肖芳、崔义安、刘参有共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并根据对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  刘伟国人民陪审员  金秀芳人民陪审员  董敬东二〇二〇年四月二日书 记 员  丁 妍