广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0305民初5095号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：宋宇红，北京德恒（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨洋，北京德恒（深圳）律师事务所律师。被告：张飞，男，土家族，1983年8月19日出生，身份证住址湖北省长阳土家族自治县，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告张飞信用卡纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋宇红，被告张飞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告在原告处申领信用卡并透支消费后，未依约偿还透支款项，为维护合法权益，特向本院提起诉讼，请求判令：1、被告偿还原告本金人民币111507.9元（以下币种均为人民币）、费用（包含分期手续费及违约金）10996.07元（费用按《领用合约》的约定结算至被告实际清偿之日止，暂计至2019年7月20日）；2、被告承担本案律师费3500元；3、被告承担本案全部诉讼费用。被告辩称：1、对原告诉求的金额予以认可，希望可以跟原告协商一个合适的还款方案；2、原告提供给被告的信用卡额度只有84000元，但原告诉求的本金超出该信用额度，不合常理；3、滞纳金收费标准过高，不予认可；4、原告诉求律师费不合理。原告围绕本案的诉讼请求依法提交了证据，根据原、被告庭审陈述和经审查确认的证据，本院审理查明：一、2014年8月20日，被告向原告提交了《民生通宝白领信用卡申请表》申领信用卡，并与原告签订《民生通宝白领信用卡领用合约》。二、原告对被告的申请进行审核后，向被告发放了信用卡（尾号8174）。上述《民生通宝白领信用卡领用合约》及收费标准确认如下条款：1、定义持卡人、白领卡账户、白领金、白领金业务、白领金额度、额度占用、记账日、最后还款日等合约名词。其中白领金额度是指本行依据持卡人信用状况核定的，供持卡人在本行指定的消费范围内申请现金分期业务，并根据持卡人提供的资料进行调整的，在本行许可的期限内进行分期还款的额度。2、年费：持卡人应支付首期年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。本案被告持有的是金卡，年费每年300元，原告述称未曾收取被告年费。3、手续费：持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费＝分期总金额×每期手续费费率；持卡人申请白领金业务的，其申请资金将以分期形式计入持卡人当月信用卡账单中，由持卡人按月足额偿还，白领卡分期手续费以总领取白领金金额为基础按月计收，如为他行转账，持卡人需同时承担汇款转账手续费。4、白领金交易：对持卡人的白领金交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的滞纳金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金。本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的滞纳金全额。滞纳金按本行依法确定公布并不时修订的最新费率表执行。白领金不收取利息。5、逾期还款责任：持卡人超过最后还款日，未偿还透支款项的，本行有权向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白额卡，因向持卡人催收欠款引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等本行为实现债权和担保权所产生的其他费用，均由持卡人承担。6、持卡人存入白领卡内的资金不计存款利息。7、滞纳金：每期本金及手续费分摊金额计入持卡人每月账单最低还款额。若任一期应还分摊金额有逾期滞纳情形产生，则需按照本行相关规定缴纳滞纳金。持卡人如未于每月最后还款日前还清当前最低还款额或延误还款时，则需按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低为10元。原告述称自2017年1月1日起已通过官网公告方式告知被告取消滞纳金项目，改为收取违约金，违约金的收费标准与滞纳金一致。8、还款抵扣顺序：持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。9、在履行本合约中发生的争议，双方协商不成提起诉讼的，由本合约签订地（深圳市南山区）人民法院管辖。三、被告在使用涉案信用卡透支消费后，未按领用合约约定按时履行还款义务，原告依据双方约定的抵扣顺序对被告还款进行抵扣后，截至2019年7月20日，被告拖欠原告本金111507.9元、分期手续费及违约金10996.07元。2019年7月20日后，被告于2019年11月8日偿还了1000元，原告主张该款项可依约抵扣。四、原告为向被告追讨上述债权，委托律师提起本案诉讼，约定本案终审判决作出后需支付律师费3500元。上述事实，有《民生通宝白领信用卡申请表》、《民生通宝白领信用卡领用合约》、交易流水、余额构成表、《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》等证据及庭审笔录在卷为证，足以认定。本院认为，原告与被告签署的《民生通宝白领信用卡申请表》及《民生通宝白领信用卡领用合约》等内容合法有效，系双方真实意思表示，双方均应依约履行各自的义务。原告向被告提供了信用卡透支消费服务，被告自透支消费后未按时足额偿还透支款项，构成违约，原告诉求被告偿还透支本金及由此产生的分期手续费和违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。关于信用卡额度，被告辩称原告诉求本金超过信用卡核定额度84000元，不合常理，但根据双方约定，原告有权根据被告的信用状况核定信用额度并进行调整，包括临时提高信用额度，原告提交的《余额构成表》亦证明被告实际消费额度超过原核定额度，故本院对被告该辩解意见不予采纳。关于滞纳金（即违约金），被告辩称原告关于滞纳金的收费标准过高，不予认可，但该滞纳金的收费标准符合双方约定，且不违反法律及行政法规的强制性规定，故本院对被告该辩解意见不予采纳。依据庭审查明的事实，本院确认截至2019年7月20日，被告应向原告偿还本金111507.9元、分期手续费及违约金10996.07元，2019年7月21日起的分期手续费及违约金按照双方约定计至实际清偿之日止，其中被告于2019年11月8日偿还的1000元按照双方约定的还款顺序予以抵扣。关于律师费，双方约定原告为实现债权所产生的诉讼费、律师费等费用由被告负担，原告因提起本案诉讼需支付律师费3500元，该费用虽未实际发生，但原告提交的《委托代理协议》足以证明该费用必然会发生，且该费用标准符合法律及行政法规的规定，故原告诉求被告支付该费用，于法有据，本院予以支持，被告关于原告收取该费用不合理的辩解，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告张飞应自本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还本金111507.9元及分期手续费、违约金10996.07元（上述分期手续费及违约金暂计至2019年7月20日，2019年7月21日起的分期手续费及违约金按照双方约定计至实际清偿之日止，被告已偿还的部分予以抵扣）；二、被告张飞应自本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费3500元。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1410.04元，由被告张飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  王雅丽二〇二〇年四月二十二日书记员  杨云燕