吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）吉2401民初5188号 原告：延边民族融联担保有限公司，住所地：延吉市延朝路****。 法定代表人：袁一田，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘焕忠，吉林达公伟业律师事务所律师。 被告：龙云飞，男，1972年4月23日出生，现羁押于延吉市看守所。 被告：张磊，男，1986年9月25日出生，住所吉林省延吉市新华街。 委托诉讼代理人：张云龙，吉林张云龙律师事务所律师。 原告延边民族融联担保有限公司与被告龙云飞、张磊之间追偿权纠纷一案，本院于2018年8月30日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年4月4日公开开庭进行了审理。原告延边民族融联担保有限公司的委托诉讼代理人刘焕忠，被告龙云飞，被告张磊及其委托诉讼代理人张云龙到庭参加诉讼。2020年4月28日第二次开庭时，原告延边民族融联担保有限公司的委托诉讼代理人刘焕忠，被告龙云飞，被告张磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 延边民族融联担保有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令龙云飞支付担保费4.5万元；二、判令龙云飞偿还代偿的贷款本金50万元，利息91,163.47元，支付代偿金额的2%利息（计算至2018年8月10日止，2018年8月10日后的利息继续计算至偿还之日止）中扣除已偿还的48万元的余额587139.26元；三、判令龙云飞支付违约金5万元（50万元10%）：四、判令张磊对龙云飞的上述债务承担连带责任；五、诉讼费由龙云飞、张磊负担。事实理由：2010年11月12日，延边民族融联担保有限公司为龙云飞在延边农村商业银行龙井支行贷款50万元时提供保证。当日，延边民族融联担保有限公司与龙云飞、张磊签订《反担保合同》，反担保方式为信用保证。借款到期后，龙云飞未履行还款义务，致使延边民族融联担保有限公司代龙云飞偿还了贷款本金50万元、利息91,163.47元。根据《反担保合同》第4条约定，龙云飞应给付担保费4.5万元，为其代偿的借款本息（扣除已经支付的部分本金及利息，最后一笔给付利息5,000元，是2018年2月15日微信转账)，以及自违约之日起，至给付之日止的借款利息、违约利息，合计587,139.26元，本数额仅计算至2018年8月10日。根据《反担保合同》第9条约定，龙云飞应承担贷款总额50万元10%违约金5万元。张磊是《反担保合同》的保证人，应当承担连带保证责任。综上所述，龙云飞、张磊没有履行合同义务，故诉至法院。 龙云飞辩称，代偿的借款本息没有意见；没有约定代偿金额为基数计算2%的利息；当时贷款的时候已经从贷款金额中扣除担保费5万元，没有约定违约金；已经还了代偿的本金50万元；同意承担偿还责任，不需要张磊承担连带责任。 张磊辩称，已经偿还了48万元，龙云飞称已经还了50多万元，说明本金已经偿还完毕；违约金在合同里不存在2%的约定，计算的587,139.26元应细化多少本金，不清楚多少利息，有无利滚利；担保费扣除了5万元，不存在4.5万元；反担保合同对张磊是无效的，张磊不应承担担保责任，合同是一般担保合同，并没约定连带责任担保；合同约定龙云飞没有偿还时由张磊承担偿还责任，属于一般担保，一般担保的期限为1年，已经过了担保期限；延边民族融联担保有限公司与龙云飞系债务关系。2014年，龙云飞已经偿还全部借款，双方有口头约定再还5,000元结束，有了新的约定，按照新的约定时间，存在借贷双方在借贷期间达成新的还款协议，未经担保人同意，担保人不承担责任；本案诉讼时效已经超过。反担保协议无效，龙云飞是张磊的舅舅，龙云飞要求张磊签名，不知情的情况下签名，存在欺诈胁迫行为。 经审理查明：2010年11月2日，龙云飞、张磊向延边民族融联担保有限公司出具《反担保人承诺书》，其内容为“现因店面扩大经营向延边农村合作银行有限公司龙井支行借款伍拾万元整，借款期限为自2010年11月12日至2012年10月24日。为保障延边民族融联担保有限公司的利益，自愿向延边民族融联担保有限公司做反担保保证，并承诺如下：以公务员担保。若龙云飞到期未能清偿全部借款本息，延边民族融联担保有限公司可持此承诺书，直接对抵押人的工资收入及所属的所有财产进行强制执行拍卖，将拍卖所得清偿借款本息及因偿债过程中发生的以切费税。若拍卖后仍不能清偿的，延边民族融联担保有限公司将有权继续追偿，直至清偿全部债务及费用为止。承诺人：龙云飞、张磊，2010年11月2日”。 2010年11月2日，延边民族融联担保有限公司与龙云飞、张磊签订《反担保合同》，其内容为“龙云飞与银行于2010年11月12日签订的借款金额伍拾万元整，期限为二年的《借款合同》。延边民族融联担保有限公司与贷款银行约定为龙云飞的该借款提供担保。为减少延边民族融联担保有限公司担保风险，张磊愿依据本合同约定提供如下反担保：反担保形式为保证。反担保范围包括但不限于延边民族融联担保有限公司在借款合同中约定的全部保证担保范围，延边民族融联担保有限公司凡因履行借款担保及向龙云飞行使追索权、实现反担保权利而导致的一切支付均在本担保范围之内…”。 2010年11月10日，龙云飞向延边民族融联担保有限公司出具《保证金及手续费交纳承诺书》，其内容为“兹有龙云飞，因延边民族融联担保有限公司给予担保伍拾万元贷款，应交担保手续费叁万元。本人承诺，于银行放款当日，将保证金伍万元交付延边民族融联担保有限公司，首期交付第一年担保费壹万伍仟元，其余应交担保费壹万伍仟元，于2011年11月12日前付壹万五千元。逾期未交，愿按逾期日每日交付担保额的1%违约金，特此承诺，承诺人：龙云飞，2010年11月10日”。 2010年11月12日，龙云飞与延边农村合作银行有限公司龙井支行签订《借款合同》，约定龙云飞向延边农村合作银行有限公司龙井支行贷款50万元，用途为购房；月利率为7.9333‰；借款期限为2010年11月12日至2012年10月24日。 2010年11月12日，延边民族融联担保有限公司与延边农村合作银行有限公司龙井支行签订《保证合同》，内容为“为确保龙云飞与延边农村合作银行有限公司龙井支行签订的借款合同的履行，保证债权的实现，延边民族融联担保有限公司自愿为债务人在借款合同下的债务提供连带责任保证。保证责任范围包括主债权（包括全部本金）及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向延边农村合作银行有限公司龙井支行支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）和延边农村合作银行有限公司龙井支行为实现债权与担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、差旅费、律师费等）…”。签订《借款合同》、《保证合同》后，延边农村合作银行有限公司龙井支行向龙云飞发放了贷款50万元。贷款50万元后，龙云飞依据《保证金及手续费交纳承诺书》的约定向延边民族融联担保有限公司支付了保证金5万元及担保费1.5万元。贷款到期后，龙云飞未依约偿还贷款本息，延边民族融联担保有限公司分别于2013年3月20日、2013年6月28日、2013年9月30日、2013年12月26日、2014年3月24日代龙云飞向延边农村商业银行偿还了24,195.65元、12,164.39元、12,163.94元、12,031.72元、530,607.77元，共计591,163.47元。 2014年9月30日、2014年11月12日、2014年12月30日、2015年2月17日、2015年7月23日、2015年11月5日、2017年4月19日、2017年8月25日、2018年2月15日，龙云飞向延边民族融联担保有限公司偿还了10万元、15万元、10万元、5万元、5万元、1万元、1万元、5,000元、5,000元，共计48万元。 2015年7月2日，延边民族融联担保有限公司向龙云飞发出《欠缴代偿利息催收通知书（副本及回执）》，其内容为“您于2010年11月12日向延边农村合作银行龙井支行借款人人民币50万元，到期日2012年10月24日。此借款由我公司为您提供担保，因您未按时偿还隐含借款本金及利息，截止2015年5月31日止我公司已为您代偿本金、代偿利息、及您所欠担保费、以及上述违约利息共计360,896.48元。您没有履行与我公司签订的《反担保合同》约定的义务，已构成违约。我公司现郑重通知，请您于收到本通知之日起五日内到我公司偿还全部代偿本金及利息并支付违约金（违约金按双方签订的合同中约定的标准计算）。否则，我公司将通过司法途径向您及反担保人进行追索并追究违约责任。届时产生的诉讼仲裁费、执行费、律师代理费、差旅费等费用都将由您及反担保人承担，并将会给您及反担保人造成社会信誉损失。请珍惜商誉，积极清偿。特此通知。延边民族融联担保有限公司，经办人：龙云飞，延边民族融联担保有限公司：我已收到本编号延边融联201号催收通知书（正本），经认真阅读，已知悉通知书内容。借款人：龙云飞，2015年7月2日。” 认定上述事实的主要证据有：《反担保人承诺书》、《反担保合同》、《保证金及手续费交纳承诺书》、《借款合同》、《保证合同》、银行代偿明细以及原、被告的陈述。 延边民族融联担保有限公司提供了《欠缴代偿利息催收通知书（副本及回执）》，龙云飞提出异议，但未提供反证予以证明，故本院予以采信。 延边民族融联担保有限公司提供了《担保贷款调查核实表》，该表与本案无关，本院不予采信。 延边民族融联担保有限公司提供了《龙云飞应付融联金额明细》，证明延边民族融联担保有限公司催收龙云飞支付代偿金额的利息，龙云飞提出异议，该明细是延边民族融联担保有限公司单方面制作，且没有龙云飞的签字确认，故本院不予采信。 本院认为，一、关于龙云飞欠付延边民族融联担保有限公司的代偿金额及利息的问题。延边民族融联担保有限公司主张龙云飞支付2%利息，但双方对利息支付没有约定，视为不支付利息，故延边民族融联担保有限公司主张支付2%利息的诉讼请求，本院不予支持。据此，龙云飞欠付金额应为代偿款591,163.47元中扣除已偿还的48万元的余额，即111,163.47元。 二、担保费的问题。《保证金及手续费交纳承诺书》中明确约定担保费为3万元，延边民族融联担保有限公司提供的其制作的龙云飞应付的明细中显示的内容有4.5万元为第二期、第三期、第四期的担保费，该明细足以证明龙云飞在贷款放款当日支付了首期担保费1.5万元，故龙云飞欠付的担保费为剩余1.5万元。据此，延边民族融联担保有限公司主张龙云飞支付担保费4.5万元的诉讼请求，本院只支持1.5万元，超出的3万元，没有依据，本院不予支持。 三、违约金5万元的问题。延边民族融联担保有限公司主张的违约金5万元过高，应予以下调。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条:当事人主张约定的违约金过高，请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况，当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”的规定，延边民族融联担保有限公司的实际损失应为迟延支付上述款项的利息损失，故违约金参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条关于“…未约定逾期利息或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予以支持…”的规定，按照年利率6%计算利息损失，其损失金额3万元为比较适宜，故本院只支持损失3万元。 四、关于保证金5万元问题。在庭审中，延边民族融联担保有限公司代偿款中扣除该保证金5万元，龙云飞同意抵扣，并多退少补，故欠付的代偿款中抵扣5万元。 五、诉讼时效问题。庭审中，龙云飞承认延边民族融联担保有限公司于2016年、2017年向其主张权利，因此诉讼时效中断，诉讼时效应重新计算三年，故本案未过诉讼时效，张磊提出本案已过诉讼时效的主张不成立，本院不予采信。 六、张磊的保证责任问题。张磊在《反担保合同》的保证人栏里署名，应视为合同项下的对龙云飞的债务承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十九条关于“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”规定，张磊对龙云飞的债务承担连带责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条关于“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十六条关于“一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断；连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断…”的规定，延边民族融联担保有限公司在保证期间内对张磊未主张权利，故张磊的保证责任免除，不承担保证责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十六条之规定，判决如下： 一、被告龙云飞于本判决发生法律效力之日立即偿还原告延边民族融联担保有限公司61,163.47元（代偿的贷款本息111,163.47元抵扣保证金5万元）。 二、被告龙云飞于本判决发生法律效力之日立即支付原告延边民族融联担保有限公司担保费1.5万元。 三、被告龙云飞于本判决发生法律效力之日立即支付原告延边民族融联担保有限公司违约金3万元。 四、驳回原告延边民族融联担保有限公司的其他诉讼请求。 如果被告龙云飞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11,533元（原告已预交11,533元）中，原告延边民族融联担保有限公司负担9,110元，被告龙云飞负担2,423元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审 判 长  刘风春 人民陪审员  刘桂凤 人民陪审员  历建芝 二〇二〇年四月三十日 书 记 员  韩春燕