广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初2417号原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地广东省江门市蓬江区******，统一社会信用代码914***********665N。负责人：蔡可期，系该行行长。委托代理人：谈勇强、林立新，均系该行职员。被告：徐云崽，男，1963年10月10日出生，汉族，住江西省上饶市广丰县***********，公民身份号码362************419。被告：潘香婻，女，1969年8月10日出生，汉族，住江西省上饶市广丰县***********，公民身份号码362************501。原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告徐云崽、潘香婻金融借款合同纠纷一案。本院于2020年2月26日立案受理后，依法由审判员张华理适用简易程序,于同年4月23日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托代理人林立新、被告徐云崽到庭参加诉讼。被告潘香婻经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江门分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除编号为JG6ZAA20130201号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.判令两被告立即偿还贷款本息315330.76元（其中本金314067.24元、利息1258.85元、罚息4.67元（利息和罚息暂计至2020年1月15日，从2020年1月16日起至该笔贷款还清之日止的利息按中国人民银行公布的相应期限的贷款基准利率计算、罚息按本合同约定的贷款利率水平上加收50%计算）；3.判令两被告不履行还款义务时，原告中行江门分行对两被告名下为上述贷款提供抵押的位于江门市新会区***************房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年3月15日，徐云崽、潘香婻与中行江门分行签订编号为JG6ZAA20130201号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定徐云崽、潘香婻向中行江门分行借款480000元，用于购买江门市新会区***************房屋，贷款期限为15年，按月等额归还本息，每月供款额4194.52元，还约定了违约责任等条款。为了保证借款的偿还，合同约定徐云崽、潘香婻以购买的上述房屋为借款作抵押担保，本项抵押已经办理了抵押登记。合同签订后，中行江门分行依约在2013年4月9日向徐云崽、潘香婻发放了贷款480000元。贷款发放后，徐云崽、潘香婻每月还款基本正常，但在2020年1月9日该笔住房贷款出现逾期未还的现象，同时中行江门分行发现该笔贷款的抵押物已经被江门市新会区人民法院另案查封，徐云崽、潘香婻涉及其他诉讼并已影响其经济状况及履约能力。综上所述，根据双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》有关条款的约定，中行江门分行有权解除贷款合同，宣布贷款合同项下的贷款本息全部提前到期，要求徐云崽、潘香婻立即向中行江门分行偿还贷款合同项下全部贷款本息315330.76元（其中本金314067.24元、利息1258.85元、罚息4.67元，暂计至2020年1月15日），中行江门分行可依法对徐云崽、潘香婻名下的江门市新会区***************房屋行使抵押权。原告中行江门分行提供的证据有：1.房屋抵押贷款合同复印件；2.不动产权档案详细资料和法院迁出公告复印件；3.借款借据复印件；4.贷款账户详细信息复印件；5.徐云崽和潘香婻身份证、户口簿复印件；6.他项权证书复印件。被告徐云崽答辩称：对中行江门分行的起诉没有意见，确认欠款金额及利息，徐云崽同意用房子来还债，希望能与中行江门分行调解处理。被告徐云崽没有为其答辩意见提供证据予以证明。被告潘香婻没答辩和举证。本院查明：2013年3月15日，中行江门分行（贷款人）与徐云崽、潘香婻（借款人同时作为抵押人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：JG6ZAA20130201号），主要约定：一、借款人向贷款人借款480000元用于购买江门市新会区***************房屋，贷款期限为15年；二、贷款利率实行浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；三、逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；四、合同各方约定采用按月等额本息还款法的还款方式；五、抵押人自愿提供江门市新会区***************房屋作为本合同债务清偿的抵押担保，担保范围为合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等内容。签订合同后，中行江门分行于2013年4月9日向徐云崽、潘香婻发放了贷款480000元。2015年9月17日，徐云崽、潘香婻为其名下的江门市新会区***************房屋办理了抵押登记，权利人为中行江门分行、担保债权数额为480000元。从2020年1月9日起，徐云崽没有按时偿还欠款。截至2020年1月15日，徐云崽尚欠借款本金314067.24元、利息1258.85元、罚息4.67元。中行江门分行于2020年2月26日提起本案诉讼。另查明，江门市新会区***************房屋于2016年12月1日因另案被江门市新会区人民法院查封，江门市新会区人民法院并于2019年12月1日发出迁出公告，要对该房屋采取强制执行措施。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。首先，徐云崽、潘香婻向中行江门分行申领购房贷款，双方订立《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。其次，中行江门分行举证贷款账户详细信息以证实徐云崽、潘香婻截止至2020年1月15日尚欠借款本金314067.24元、利息1258.85元、罚息4.67元，且徐云崽确认逾期还款的事实和欠款的数额，并确认除抵押的房屋外，已丧失履行还本付息的经济能力，而潘香婻没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，故本院对此予以认定。据此，徐云崽、潘香婻的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现中行江门分行根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件一的“三、借款人违约事件及处理1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本息…；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同…”的约定,请求解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》并主张徐云崽、潘香婻全部偿还尚余借款本金314067.24元（截止2020年1月15日）及支付相应的利息、罚息，合法合理，本院予以支持。最后，徐云崽、潘香婻与中行江门分行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，提供其名下的江门市新会区***************房屋作为本案债务的抵押担保，且双方已办妥抵押登记手续，由此，抵押权已依法设立，中行江门分行就本案债权对处分上述房屋所得的价款有优先受偿权。潘香婻经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、中国银行股份有限公司江门分行与被告徐云崽、潘香婻所签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：JG6ZAA20130201号）在本判决发生法律效力之日解除。二、被告徐云崽、潘香婻应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿付借款本金314067.24元及相应利息、罚息（包括截止2020年1月15日的利息1258.85元、罚息4.67元及从2020年1月16日起至实际给付之日止以实际欠款数为本金按中国人民银行相应期限的贷款基准利率计算的利息、以逾期本金为基数按前述利率上浮50%计算的罚息）。三、原告中国银行股份有限公司江门分行就上述第二项债权有权以被告徐云崽、潘香婻提供抵押的江门市新会区***************房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。被告徐云崽、潘香婻如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6029.96元，适用简易程序减半收取3014.98元，保全费2095元，合共5109.98元，由被告徐云崽、潘香婻共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 张华理二〇二〇年四月二十四日法官助理 黄绮卿书 记 员 杨海棠