广西壮族自治区南宁市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂01民终13970号 上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司横县支行，住所地南宁市横县横州镇环城西路**。统一社会信用代码：91450127899565375Q。 负责人：邱喜康，该支行行长。 委托诉讼代理人：何芳，广西天狮灵动律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄竟，广西天狮灵动律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：黄道宁，男，1975年8月11日出生，壮族。 被上诉人（原审被告）：高爱华，女，1974年7月21日出生，汉族。 被上诉人（原审被告）：广西圣达房地产开发有限公司，住，住所地广西横县横州镇魁星路**一社会信用代码：914501276697323187。 法定代表人：蒙宗新，董事长 委托诉讼代理人：谢立毅，广西辉博律师事务所律师。 上诉人中国建设银行股份有限公司横县支行（以下简称建行横县支行）因与被上诉人黄道宁、高爱华、广西圣达房地产开发有限公司（以下简称广西圣达公司）金融借款合同纠纷一案，不服横县人民法院（2019）桂0127民初1732号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 建行横县支行上诉请求：撤销一审判决，改判支持其一审全部诉讼请求。事实和理由：被上诉人黄道宁从贷款发放至上诉之时，共应还款29期，便有8期从未有任何还款，其中2018年9月、2019年3月、6月是通过扣划广西圣达公司保证金进行还款，并非黄道宁自己还款。被上诉人黄道宁自2018年5月开始至今，只有2019年2月按约定日期还款，其余均未按约定还款日按时还款，且从2019年5月至今连续5期未有任何还款。故被上诉人既多次逾期还款及未足额还款，又有连续多期未有任何还款的行为，其已构成根本违约。根据双方签订的合同第16条、17条的约定，上诉人有权宣布贷款立即到期，要求被上诉人立即清偿借款本息及相关费用。二、一审判决适用法律不准确，被上诉人的违约行为符合合同约定宣布贷款提前到期的条件。 广西圣达公司辩称，一审判决程序正确、事实及法律依据清晰，请求驳回上诉维持原判。 黄道宁、高爱华未到庭参加诉讼，亦未提交书面意见。 建行横县支行向一审法院起诉请求：1、判令黄道宁、高爱华共同向建行横县支行偿还借款本金332094.51元、利息1369.26元[截止2019年4月12日的利息（含合同约定的利息、罚息）]，共计333463.77元，以后的利息（含合同约定的利息、罚息）按合同约定的利率分段计付至还清借款时止；2、判令黄道宁、高爱华共同向建行横县支行赔偿为实现债权而支出的律师代理费15506元；3、判令建行横县支行对权属黄道宁、高爱华的位于广西横县横州镇茉莉花大道518号圣达名城1号楼1单元1105号房，有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4、判令广西圣达公司对上述债务承担连带清偿责任；5、本案全部诉讼费用由黄道宁、高爱华、广西圣达公司承担。 一审法院认定事实：2016年7月18日，建行横县支行与广西圣达公司签订一份编号为ｇｘｙｙｂｈｘ4505974552016003《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，该合同主要约定：广西圣达公司愿意为建行横县支行与因购置座落于横县横州镇政务中心东北面“圣达名城”项目所属之住房或商业用房房产而与建行横县支行发生借贷关系的全部债务人所形成的一系列债权提供最高额保证；最高额保证项下担保责任的最高限额为壹亿陆仟万元整；被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、建行横县支行为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证方式为连带责任保证。2017年2月21日，黄道宁、高爱华向建行横县支行递交《中国建设银行个人住房借款申请书》，申请住房贷款353000元。2017年3月13日，建行横县支行（贷款人）与黄道宁、高爱华（借款人、抵押人）签订一份编号为450597455-2012-20170790069《个人住房（商业用房）借款合同》，约定建行横县支行向黄道宁、高爱华提供借款353000元用于购置横县横州镇茉莉花大道518号（圣达名城1号楼1单元1105号房），借款期限贰佰肆拾个月（即2017年3月13日至2037年3月13日）；借款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为2310.19元；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日；黄道宁、高爱华以横县横州镇茉莉花大道518号（圣达名城1号楼1单元1105号房）为借款提供抵押。《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条规定了借款人违约情形“（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；......”，第十七条规定了贷款人救济措施“......；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用：......”，第四十一条关于费用承担的约定：对本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用）由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。上述合同签订后，建行横县支行于2017年4月1日依约将353000元一次性划入广西圣达公司在建行横县支行开立的账号45×××01。黄道宁、高爱华在履行合同期间，曾出现多期未按约定还款日还款的情形，但未出现不足额还款情形。根据建行横县支行提供的2019年4月12日打印的《中国建设银行贷款对账单》显示，截至2019年3月29日，黄道宁已归还本金20905.49元及利息32325.11元，尚欠还款日为2019年4月1日的借款本息2323.40元未还。根据建行横县支行提供的2019年7月3日打印的《中国建设银行贷款对账单》显示，截至2019年6月27日，黄道宁共归还借款本金23779.61元及利息36416.07元，尚欠还款日为2019年7月1日的借款本息2334.83元未还。 另查明，建行横县支行于2017年4月24日取得桂（2017）横县不动产证明第0002943号《不动产登记证明》，该《不动产登记证明》的证明权利或事项为预告登记。建行横县支行为实现本案债权向广西天狮灵动律师事务所支付律师代理费15506元。 一审法院认为，建行横县支行与黄道宁、高爱华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及与广西圣达公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方当事人均应按合同的约定严格履行。建行横县支行已依约向黄道宁、高爱华发放借款353000元，虽然黄道宁、高爱华在履行还款义务过程中存在多期未按合同约定的还款日按期偿还贷款本息的事实，但其事后能积极补救，足额还款，履行还款义务，其行为未构成根本性违约，对此，建行横县支行诉请黄道宁、高爱华提前偿还尚欠的全部借款本息及实现抵押权。一审法院认为，虽黄道宁、高爱华的确存在逾期还款的行为，但黄道宁、高爱华事后即以积极的行为对此进行弥补，由此可知黄道宁、高爱华对于继续履行双方的《个人住房（商业用房）借款合同》是持自愿、积极的态度，从另一个方面来说，本案的《个人住房（商业用房）借款合同》的履约期为20年，属长期合同，从维护社会商事交易稳定的角度来看，在长期合同的履行过程中一方当事人偶有失误逾期履行的情况，亦不宜因此而解除该份长期合同，因此，对于建行横县支行的本案诉请，不予支持。 一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决：驳回建行横县支行的诉讼请求。案件受理费3267元，减半收取1634元，由建行横县支行负担。 二审中，上诉人建行横县支行提交被上诉人黄道宁、高爱华自2019年4月15日至2020年3月31日的建设银行个人贷款对账单；及中国建设银行客户专用回单。被上诉人广西圣达公司对上诉人二审提交的证据没有异议。 一审查明事实客观属实，本院予以确认。二审另查明：根据建行横县支行提交的2020年3月31日中国建设银行个人贷款对账单显示，截止2020年1月21日，黄道宁共归还借款本金30624.11元，归还利息45909.65元。2020年1月22日至2020年3月31日拖欠本金1991.70元及利息2628.68元。建行横县支行认可2020年1月21日前黄道宁未按时偿还的借款本息，该行已通过扣划保证人广西圣达公司交纳的保证金获得清偿。 本案二审争议焦点是：1、上诉人是否有权宣布涉案贷款立即到期，并要求被上诉人清偿全部借款本息及相关费用？2、上诉人是否对涉案抵押物享有优先受偿权？3、广西圣达公司应否对涉案债务承担连带清偿责任？ 本院认为，上诉人建行横县支行与被上诉人黄道宁、高爱华签订的合同约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息时，贷款人可宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。本案中黄道宁、高爱华确实存在多期未按合同约定的还款日按期偿还贷款本息的违约行为，但建行横县支行在黄道宁、高爱华出现上述违约情形后，均已通过自行扣划保证人广西圣达公司的保证金方式，对黄道宁、高爱华截止2020年1月21日止逾期偿还的贷款本息已获得清偿，故黄道宁、高爱华虽有逾期还款的违约行为，但并未导致双方的贷款合同无法履行，故一审判决不解除双方的贷款合同并无不当，本院予以支持。建行横县支行基于合同解除，主张黄道宁、高爱华偿还合同期内剩余的贷款本息，没有依据，本院不予支持。但鉴于黄道宁、高爱华确有逾期还贷的违约行为，故建行横县支行因此提起本案诉讼产生的诉讼费和律师费应由黄道宁、高爱华承担。广西圣达公司作为保证人对该费用应承担连带责任，广西圣达公司承担责任后，有权向黄道宁、高爱华追偿。 综上所述，上诉人建行横县支行的上诉请求部分成立，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下： 一、撤销横县人民法院（2019）桂0127民初1732号民事判决； 二、被上诉人黄道宁、高爱华赔偿上诉人中国建设银行股份有限公司横县支行律师费15506元； 三、被上诉人广西圣达房地产开发有限公司对上述第二项义务承担连带清偿责任，广西圣达房地产开发有限公司承担责任后，有权向被上诉人黄道宁、高爱华追偿。 四、驳回上诉人中国建设银行股份有限公司横县支行的其他诉讼请求。 一审案件受理费1634元、二审案件受理费3267元，均由被上诉人黄道宁、高爱华负担；广西圣达房地产开发有限公司对该费用承担连带责任，广西圣达房地产开发有限公司承担该费用后，有权向黄道宁、高爱华追偿。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向一审法院或与一审法院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本判决为终审判决。 审 判 长  付 浩 审 判 员  黄 蔚 审 判 员  高翔宇 二〇二〇年四月二日 法官助理  李姝雯 书 记 员  覃夏威