广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1202民初470号原告：中安金控资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市上城区元帅庙后****，统一社会信用代码913301023113937374（1/1）。法定代表人：谭建国，该公司总经理。委托诉讼代理人：伍晓鹏，男，该公司法务。委托诉讼代理人：陈小娜，女，该公司法务。被告：姚晓记，男，1989年11月20日出生，汉族，身份证住址广东省阳江市阳西县*****************。被告：郭惠恩，女，1992年9月20日出生，汉族，身份证住址广东省东莞市高埗镇************，现住址广东省阳江市阳西县*****************。原告中安金控资产管理有限公司（以下简称中安金控公司）与被告姚晓记、郭惠恩追偿权纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序，于同年3月24日公开开庭进行了审理。原告中安金控公司的委托诉讼代理人陈小娜、被告姚晓记到庭参加诉讼；被告郭惠恩经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中安金控公司向本院提起诉讼请求：1.判令被告姚晓记立即偿还原告代偿款9999.03及代偿款利息（代偿款9999.03元自2018年7月20日起暂计至2019年9月6日止的利息2766.8元，此后的利息按日利率0.067%计算至被告实际付清代偿款之日止），暂合计12765.83元；2.判令被告郭惠恩对前述债务承担连带清偿责任；3.判令本案诉讼费用由两被告承担。在庭审过程中，原告请求变更诉讼请求，将代偿款利息的计算标准变更为年利率24%。事实和理由：2017年9月，被告姚晓记因购买现代牌汽车(车牌号码：粤Q*****)缺少资金而向中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行(以下简称工行兴宁支行)申请购车分期贷款，请求原告为该笔贷款提供担保，由原告向工行兴宁支行出具担保承诺函，承诺为被告对该笔贷款承担连带保证责任。为此被告姚晓记、被告郭惠恩与原告签订《购车分期付款服务合同》，在合同第十一条第二款第二项中约定“乙方应向甲方支付自垫付之日起的垫款利息，每日以垫付款的0.067%计算利息…….”，合同并约定由被告郭惠恩为被告姚晓记向原告提供反担保，承担不可撤销的连带清偿责任，在第八条第一款第四项约定“反担保的责任范围包括但不仅限于：代购垫资款，代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用”。后被告姚晓记于2017年9月28日与工行兴宁支行签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为66000元整，分期还款为36期。被告姚晓记向工行兴宁支行出具《授权委托书》一份，委托银行将综合服务费9755元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上被告姚晓记向工行兴宁支行申请贷款共计75755元。然而，被告姚晓记获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。因此，原告为履行担保义务，维护工行兴宁支行合法权益免受损害，避免国有资产流失，应工行兴宁支行的要求，于2018年7月20日代偿9999.03元，共计替被告姚晓记代偿9999.03元，用于代偿被告姚晓记因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。原告代偿后，无论是被告姚晓记还是被告郭惠恩均未向原告履行清偿义务。原告认为，被告姚晓记与工行兴宁支行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，原告与两被告共同签订的《购车分期付款服务合同》均是各方的真实意思表示，并已经实际履行，应当受到法律保护。据此，为维护自身的合法权益，原告特依法向法院提起诉讼，望判如所请。被告姚晓记辩称，确认原告所述向工行兴宁支行购车贷款的事实和存在未按期还款的违约行为，并确认2018年7月1日欠款9999.03元的事实。因为答辩人生病住院经济困难，在2018年4月开始停止还款，后于2019年4月开始重新还款至同年12月，每月都有偿还2290元。答辩人认为原告主张的利息利率过高，希望能够调低利率，且通过分期还款的方式归还欠款。被告郭惠恩未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。原告中安金控公司所举证据如下：证据1.原告的营业执照、法人身份证明、授权委托书，证明原告具有为客户购车提供非融资性担保的资质；证据2.被告身份证、户口薄，证明被告身份；证据3.牡丹卡购车分期付款业务还款合同、授权委托书，证明被告姚晓记向工行兴宁支行申请购车分期贷款的事实；证据4.担保承诺函，证明原告为被告姚晓记向工行兴宁支行申请购车分期贷款业务提供担保的事实；证据5.购车分期付款服务合同，证明原告为被告姚晓记向工行兴宁支行申请购车分期贷款业务提供担保及被告郭惠恩向原告提供反担保的事实；证据6.银行流水明细，证明工行兴宁支行向被告姚晓记发放贷款的事实；证据7.汇款凭证、代偿证明，证明原告替被告姚晓记代偿9999.03元的事实。被告姚晓记的质证意见如下：确认《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》和《购车分期付款服务合同》均是由本人在阳西签订，认为原告提供的银行流水明细不完整，其有向工行兴宁支行还款13个月的事实。原告回应称被告的车辆贷款归原告肇庆端州区的营业点管理，所以合同的签订地是在肇庆市端州区。郭惠恩无到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认如下事实：被告姚晓记与郭惠恩系夫妻关系，双方于2012年10月16日登记结婚。2017年9月13日,中安金控公司茂名分公司(甲方)与被告姚晓记(乙方)、中安金控公司(丙方)、郭惠恩（丁方）签订了编号为CF601-CRGD-20179-00252的《购车分期付款服务合同》,约定在工行兴宁支行购车分期贷款发放前,中安金控公司茂名分公司为姚晓记代购汽车并垫付部分购车款,同时由中安金控公司为姚晓记向工行兴宁支行申请的贷款提供连带保证责任担保，若姚晓记未按时向工行兴宁支行归还贷款,致中安金控公司承担保证责任代为清偿的,姚晓记应在代偿次日立即向中安金控公司付清代偿款及利息,姚晓记未及时归还代偿款的,每日应按代偿总额的0.067%支付利息；郭惠恩为中安金控公司提供反担保，约定承担不可撤销的连带保证责任，反担保期限为丙方承担担保责任之日起两年，反担保的责任范围包括但不仅限于：代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用。2017年9月28日,姚晓记(乙方)、工行兴宁支行(甲方)签订编号为16366号的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》,主要约定:姚晓记向谭记汽车贸易有限公司购买汽车(型号:北京现代牌BH7161HAY)一辆,交易总价为95000元,姚晓记自行支付首付款29000元,并通过向工行兴宁支行申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金,用于支付剩余交易款项,透支金额为66000元。2017年9月26日,姚晓记委托工行兴宁支行将综合服务费9755元以透支方式扣收并支付至中安金控公司的账号。同日，中安金控公司向工行兴宁支行出具了《担保承诺函》,为姚晓记的上述借款提供连带责任保证担保。合同签订后，被告姚晓记向工行兴宁支行共偿还贷款13笔，分别是：2017年11月15日还款2351元、2017年12月15日还款2290元、2018年1月15日还款2290元、2018年2月22日还款2290元、2018年3月20日还款2290元、2019年4月1日还款2290元、2019年4月16日还款2290元、2019年6月12日还款2290元、2019年7月15日还款2290元、2019年8月16日还款2290元、2019年9月15日还款2290元、2019年10月17日还款2290元、2019年12月16日还款2290元。由于被告姚晓记透支支付购车消费款后，在2018年4月未按约定按时足额还款,出现违约行为。中安金控公司于2018年7月20日为姚晓记代偿9999.03元，工行兴宁支行出具了《代偿证明》,证实了上述代偿事实。本院认为,本案系追偿权纠纷。保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。本案中,被告姚晓记以牡丹信用卡透支分期付款的方式购买车辆,由于被告姚晓记没有按期向工行兴宁支行清偿借款,存在违约行为。原告依约定于2018年7月20日代其垫付分期车贷款共9999.03元。因此,被告姚晓记应依约偿还原告代偿款9999.03元并承担相应的违约责任。依据双方约定按日利率0.067%计算,现原告调整为按年利率24%计算利息损失,亦在法律允许的范畴内，本院予以支持。又因为《购车分期付款服务合同》中约定姚晓记应在代偿次日支付代偿款和利息，故利息起算时间应为2018年7月21日。故，对原告请求自2018年7月21日起以9999.03元为本金按照年利率24%计算利息的诉请，本院予以支持；对超出部分，本院予以驳回。被告姚晓记提出向工行兴宁支行超额支付的款项应予扣除的抗辩意见，其应与工行兴宁支行另寻法律途径解决，本案不作处理。被告郭惠恩为中安金控公司提供反担保且在保证期间内，应当对上述代偿款及利息承担连带保证责任，故对原告请求被告郭惠恩对上述代偿款及利息承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定,判决如下:一、被告姚晓记应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中安金控资产管理有限公司偿还代偿款9999.03元及利息(利息以9999.03元为基数,按年利率24%的标准，从2018年7月21日起计至代偿款清偿之日止);二、被告郭惠恩对上述第一判项的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中安金控资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取60元（原告已预交），由被告姚晓记、郭惠恩共同负担。被告姚晓记和郭惠恩应在本案判决生效之日起七日内迳付60元予原告中安金控资产管理有限公司，本院不另作收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员  郑 君二〇二〇年四月十三日法官助理  陈俞廷书 记 员  林舒婷