广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1202民初6841号原告：肇庆农村商业银行股份有限公司泰湖支行，住所地广东省肇庆市端州区******盛名苑综合楼首层、夹层、二层，统一社会信用代码914***********313Y。法定代表人：周某1。诉讼委托代理人：陈肇华，该行副行长。诉讼委托代理人：唐健华，该行员工。被告：陆卿敏，女，1991年8月13日出生，住肇庆市*************，香港居民。被告：陆广强，男，1966年10月11日出生，住肇庆市*************，香港居民。被告：卢雪清，女，1968年12月1日出生，住肇庆市*************，香港居民。原告肇庆农村商业银行股份有限公司泰湖支行（肇庆农商行泰湖支行）诉被告陆卿敏、陆广强、卢雪清金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈肇华、唐健华到庭参加了诉讼，被告陆卿敏、陆广强、卢雪清经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告陆卿敏立即偿还结欠我行的借款本金250000元及利息（含罚息和复利）4,598.74元[利息暂计算至2019年11月21日，此后利息按照合同约定计至本息还清之日]；二、请求判令原告对被告陆卿敏抵押予原告的抵押物[陆卿敏名下位于肇庆市***************（粤房地权证肇字第**00056464号)]的折价或者拍卖、变卖所得价款，在被告陆卿敏所欠原告的全部债务含诉讼费、财产保全费、律师费等，在抵押担保的范围内享有优先受偿权；三、判令被告陆广强、卢雪清在最高额保证的范围内对陆卿敏的上述债务承担连带责任；四、因本案发生的包括但不限于案件受理费、财产保全费、律师费、差旅费用、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由上述被告承担。事实和理由：2015年8月5日，被告陆卿敏签订《最高额抵押担保合同》，约定由被告陆卿敏提供其名下位于肇庆市***************为被告陆卿敏的债务设立抵押担保，抵押担保的范围为原告与被告陆卿敏在2015年8月5日起至2020年8月5日期间签订的一系列债权债务合同项下被告陆卿敏应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用。各方到相关部门办理了抵押登记手续。2018年8月9日，被告陆广强、卢雪清签订了《最高额保证合同》，约定由被告陆广强、卢雪清为陆卿敏自2018年8月9日至2021年8月8日止在我行办理约定的各类业务所形成的债务的最高本金余额折合人民币25万元提供不可撤销的连带责任保证担保。保证范围为每份合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。2018年8月9日，被告陆卿敏因资金不足向原告申请借款250000元用于购材料，并与原告签订《个人借款合同》，约定原告向被告提供贷款250000元，借款期限从2018年8月9日至2019年8月9日，贷款年利率为7.2%，还款方式为一次还本，按期付息。截止至起诉之日，该笔贷款已到期，到期后被告陆卿敏未能按合同约定归还本金及利息。截止2019年11月21日，被告陆卿敏共拖欠借款本金250000元，利息（含罚息和复利）4598.74元[利息暂计算至2019年11月21日，此后利息按照合同约定计至本息还清之日]。经原告多次催告，被告陆卿敏均借故推托，不履行还款义务。现由于被告陆卿敏的借款已到期，双方的借贷合同关系合法有效，双方当事人应严格按照合同的规定履行约定之义务。而被告陆卿敏拖欠贷款的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，应立即归还本案下所有债务。根据被告陆广强、卢雪清签订的《最高额保证合同》的有关约定，被告陆广强、卢雪清应对被告陆卿敏在本案下所有债务及原告因实现债权的费用在最高额保证范围内承担连带清偿责任。根据原告与被告陆卿敏签订的最高额抵押合同及已经办理抵押登记的事实，原告对被告陆卿敏提供作为抵押担保的房地产拍卖、变卖所得价款在被告陆卿敏于本案项下所有债务及原告为实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等在最高额抵押担保范围内享有优先受偿权。但被告在该笔贷款到期后，至今一直未能按合同约定归还本金和利息。经我行多次催收，借款人只归还了利息，至2019年11月21日，共拖欠我行借款本金250000元及利息（含罚息和复利）4598.74元【利息暂计算至2019年11月21日，此后利息按照合同约定计至本息还清之日】。该借款经我行多次催收无果，现向法院提出民事诉讼，以维护合法权益。被告陆卿敏、陆广强、卢雪清经本院传票传唤没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月5日，陆卿敏（抵押人）与广东高要农村商业银行股份有限公司牌坊支行（抵押权人）签订《最高额抵押担保合同》[高农商（2015）抵字第101***********373号]，主要内容为：抵押人应债务人陆卿敏的要求，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；第一条约定抵押人自愿为债务人自2015年8月5日至2020年8月5日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额30万元以本合同约定的抵押物提供抵押担保；第二条约定抵押担保的范围包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用；第三条约定抵押人同意以抵押物清单所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分；第十条约定当出现债务人未足额偿还融资本息或违反合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿。另外，根据《抵押物清单》所载，抵押物为房屋，座落地址为肇庆市***************，权属人为陆卿敏。2018年8月5日，陆广强、卢雪清（保证人）与广东高要农村商业银行股份有限公司泰湖支行（债权人）签订《最高额保证合同》（高要农商行高保字第101***********446号），主要内容为：保证人应债务人陆卿敏的要求，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；第一条约定保证人自愿为债务人自2018年8月9日至2021年8月8日止，在债权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额25万元提供担保；第二条约定抵押担保的范围包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用；第三条约定保证方式为不可撤销的连带保证担保；第五条约定保证期间为自本合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止；第八条约定债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同的约定，保证人保证无条件向债权人支付全无人全部到期应付款项。2018年8月9日，陆卿敏与广东高要农村商业银行股份有限公司泰湖支行签订《个人借款合同》【高农商（2018）借字第100***********379号】，主要内容为：第一条约定借款金额为25万元，甲方借款将用于购木材；合同约定的借款期限为一年，即从2018年8月9日至2019年8月8日；第二条约定贷款利率为固定利率，贷款利率为年利率7.2%，甲方未按本合同约定还款日还款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，对于不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；第五条约定甲方采用一次还本，按期付息的还款法；第七条约定本合同项下借款的担保方式以及担保的具体内容包括抵押合同号为高农商（2015）抵字第101***********373号以及高要农商行保字第101***********446号；第十二条约定甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息以及相关费用以及行使担保权利。2018年8月9日，陆卿敏向广东高要农村商业银行股份有限公司泰湖支行出具《借款借据》，主要内容为：借款金额为25万元，借款日期2018年8月9日至2019年8月8日，还款方式为按月付息，到期还本。随后，广东高要农村商业银行股份有限公司泰湖支行依约发放借款。此后，被告陆卿敏存在逾期还本付息的行为，经原告多次催收，陆卿敏仍未依约偿还本金利息。截至2019年11月21日，被告陆卿敏尚欠贷款本金25万元以及利息、罚息、复利4598.74元。广东高要农村商业银行股份有限公司泰湖支行催收未果，遂向本院提起诉讼。另查明：根据《他项权证》（粤房地他项权证肇字第0100052328号）所载，涉案房屋抵押登记信息如下：房地产他项权利人为广东高要农村商业银行股份有限公司牌坊支行，房地产权属人陆卿敏，房屋座落于肇庆市***************。在查明，2017年1月17日，广东高要农村商业银行股份有限公司牌坊支行变更企业名称为广东高要农村商业银行股份有限公司泰湖支行；2020年2月21日，广东高要农村商业银行股份有限公司泰湖支行变更企业名称为肇庆农村商业银行股份有限公司泰湖支行。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告陆卿敏、陆广强、卢雪清经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法进行缺席判决。原告与陆卿敏《最高额抵押担保合同》、《个人借款合同》以及原告与陆广强、卢雪清签订的《最高额保证合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,本院予以确认，双方均应依照合同的约定履行义务。对于原告要求陆卿敏清偿借款本金以及利息、罚息、复利的诉讼请求。签订合同后，原告已依约向陆卿敏履行了发放贷款的义务，陆卿敏理应依约还款。但是，陆卿敏存在逾期还本付息的行为，显属违约。根据《个人借款合同》的约定，原告请求陆卿敏偿还借款本金25万元，理据充分，本院予以支持。对于原告要求陆卿敏支付借款利息、罚息、复利的诉讼请求。由于被告陆卿敏存在逾期还款的违约行为，根据《个人借款合同》的约定，被告陆卿敏理应向原告支付相应的利息、复利、罚息（截至2019年11月21日，被告陆卿敏尚欠利息、复利、罚息共4598.74元）。对于原告主张的优先受偿权的问题。根据《物权法》第一百七十九条的规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，根据《最高额抵押担保合同》的约定，陆卿敏提供坐落于肇庆市***************的房屋作为借款的抵押物，双方办理上述抵押物的抵押权登记手续，原告依法取得上述房产的抵押权。鉴于陆卿敏未能依约还款，原告请求在抵押担保范围内实现对抵押物的优先受偿权，合理合法，本院予以支持。对于被告陆广强、卢雪清的责任问题。根据《担保法》第十八条的规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，被告陆广强、卢雪清与原告签订《最高额保证合同》，为陆卿敏的涉案债务提供连带保证担保，鉴于陆卿敏未能依约还款，显属违约。故原告请求被告陆广强、卢雪清在约定范围内承担连带清偿责任，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陆卿敏应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告肇庆农村商业银行股份有限公司泰湖支行清偿贷款本金250000元及利息、罚息、复利4598.74元[上述利息、罚息、复利已计至2019年11月21日；之后的利息、罚息、复利依照《个人借款合同》约定的标准计付至债务清偿完毕之日止]；原告肇庆农村商业银行股份有限公司泰湖支行对被告陆卿敏所有的位于肇庆市***************[证号：粤房地他项权证肇字第**]的折价或拍卖、变卖所得的价款在被告陆卿敏未清偿债务范围内享有优先受偿权；三、被告珠陆广强、卢雪清对上述第一项确定的义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5118.98元（原告已预交），财产保全费1792.99元，合计6911.97元，由被告陆卿敏、陆广强、卢雪清负担。如不服本判决，原告肇庆农村商业银行股份有限公司泰湖支行可在判决书送达之日起十五日内，被告陆卿敏、陆广强、卢雪清可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判长 林 达审判员 黄敏琼审判员 林嘉慧二〇二〇年四月二十二日书记员 梁智杰