山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0812民初220号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，住所地兖州市建设东路**。法定代表人：徐智，职务董事长。委托诉讼代理人：王啸，本单位资产一部客户经理。委托诉讼代理人：王文才，本单位资产诉讼中心职工。被告：张延文，男，1967年2月7日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：孔凡梅，女，汉族，1970年12月5日出生，住济宁市兖州区，系张延文之妻。被告：渠涛，男，汉族，1963年6月23日出生，住济宁市兖州区。被告：王相文，男，汉族，1965年5月2日出生，住济宁市兖州区。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文称“兖州农商银行”）与被告张延文、孔凡梅、渠涛、王相文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兖州农商银行委托诉讼代理人王啸、王文才，被告张延文、渠涛、王相文到庭参加诉讼，被告孔凡梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。兖州农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令张延文、孔凡梅偿还借款本金75,000元及利息(含罚息及复利)，利息按合同约定计算至给付之日；2、渠涛、王相文承担连带清偿责任；3、诉讼费及其他一切费用由被告承担。事实和理由：2013年5月31日兖州农信社与张延文签订《个人借款合同》。同日兖州农信社与渠涛、王相文签订《保证合同》。张延文与孔凡梅系夫妻，2013年5月28日孔凡梅出具《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺责任确认书》，承诺对张延文借款本息承担夫妻双方共同还款责任。2013年5月31日，兖州农信社向张延文发放借款75,000元，月利率为11.5‰。2014年5月13日借款到期后，原告多次向张延文、渠涛、王相文催要，至2019年8月28日张延文仍欠借款本金75,000元及利息。2016年3月21日，经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州农村信用合作联社的全部债权债务由兖州农商银行承接。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求依法判如所请。张延文辩称，本金会偿还，但利息过高，原告要提供计算方式。现家庭经济困难，无法一次性偿还，希望能够减免利息。渠涛、王相文辩称，续贷的保证合同不是本人签字，不承担担保责任。被告孔凡梅未作答辩，也未到庭参加诉讼。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。兖州农商银行提交了兖州农商银行的营业执照、银监局批复文件、法人身份变更证明、借贷业务面谈记录、个人借款合同、保证合同、借款借据、财产共有人同意借款承诺书及夫妻双方共同还款承诺书、被告的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、寄送《贷款逾期催收通知书》《担保人履行责任通知书》的EMS存根、贷款账卡及利率变动明细表等证据证明自己的诉讼主张。本院经审理认定事实如下:2016年3月21日经中国银监会山东监管局批准，山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司及分支机构成立开业，原兖州市农村信用合作联社的债权债务全部由山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司承接。2013年5月31日,原兖州市农村信用合作联社下属的城区信用社与被告张延文签订（兖州联社城区信用社）个借字（2013）年第0184号《个人借款合同》，约定张延文从兖州市农村信用合作联社城区信用社借款75,000元，借款期限自2013年5月31日起至2014年5月13日止。借款方式为非循环方式，借款在规定的金额、期限内一次性发放。借款用途为借新还旧，借款利率为固定利率，在每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮130%。借款人应在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务。还款方法为定期结算，到期日利随本清，借款按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性归还所有借款本金，利随本清。还款方式为借款人同意并委托贷款人从合同约定所设立的账户中直接扣收应付款项。该合同还约定了违约责任，即借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%，直至本息清偿为止。如未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，均计算至本息清偿为止。张延文与孔凡梅系夫妻，2013年5月28日孔凡梅向城区信用社出具《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺责任确认书》，承诺对借款本息承担夫妻双方共同还款责任。2013年5月28日城区信用社工作人员与借款人张延文、张延文之妻孔凡梅、保证人渠涛及王相文进行信贷业务面谈时，向渠涛和王相文告知该笔借款为借新还旧。2013年5月31日，兖州农商银行与渠涛、王相文签订《保证合同》一份，约定渠涛、王相文为张延文的上述合同中约定的借款提供保证，保证的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期间届满之日起二年。2013年5月31日，张延文从兖州市农村信用合作联社城区信用社处取得借款75,000元，借款打入了张延文在兖州市农村信用合作联社开立的银行卡内。该笔借款到期日为2014年5月13日。借款到期后，张延文未能按时偿还借款本息。2016年2月27日，兖州农信社依据合同中约定的通讯地址，向张延文、渠涛、王相文发出EMS，向张延文送达《贷款逾期催收通知书》，向王相文、渠涛送达《担保人履行责任通知书》。2018年2月13日，兖州农商银行通过山东法制报刊登公告，向张延文、渠涛进行催收借款本息。2019年2月26日，兖州农信社依据合同中约定的通讯地址，向王相文发出EMS，向王相文送达《担保人履行责任通知书》。截止至2020年4月1日，张延文拖欠兖州农商银行借款本金75,000元，利息182,100.91元。本案在审理过程中，渠涛、王相文二人口头申请对其在《保证合同》中的签名进行笔迹鉴定，本院告知二人应在庭审结束后三个工作日内提出书面鉴定申请。庭审结束后渠涛、王相文未在三个工作日内提交书面笔迹鉴定申请。本院认为，原兖州市农村信用合作联社城区信用社与张延文签订的《个人借款合同》，与被告渠涛、王相文签订的《保证合同》均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效协议，各方应当依照合同约定履行。原告方依照合同约定发放了借款，被告张延文应按照合同约定归还借款，孔凡梅系张延文之妻，孔凡梅承诺与张延文共同还款，借款发生在夫妻关系存续期间，孔凡梅应与张延文共同承担归还原告贷款的责任，现张延文未按合同约定的时间归还本金及利息，已拖欠超过双方约定的还款时间，对于兖州农商银行要求张延文、孔凡梅共同偿还借款本息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。渠涛、王相文认为《保证合同》中的签名非本人书写，但没有在本院指定的期限内提交书面笔迹鉴定申请，其主张保证合同中的签名不是本人书写的答辩意见没有事实依据和法律根据，本院不予支持。渠涛、王相文作为担保人，应当为借款人张延文的借款本息在担保的范围内承担连带还款责任，渠涛、王相文承担连带清偿责任后，免除保证责任，并有权向被告张延文、孔凡梅进行追偿。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、张延文、孔凡梅于本判决生效之日起十日内偿还山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司借款本金75,000元，截止至2020年4月1日的借款利息182,100.91元，2020年4月1日以后的利息按合同约定计算至借款本息付清之日（实际金额以山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司提供的最终结算清单为准）；二、渠涛、王相文对上述第一项判决内容承担连带偿还责任；三、渠涛、王相文在承担连带偿还责任后，应当免除其保证责任，并有权在承担责任的范围内向张延文、孔凡梅追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,675元，减半收取838元，由被告张延文、孔凡梅、渠涛、王相文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  韦雪冰二〇二〇年四月十日书记员  王 媛