云南省芒市人民法院民 事 判 决 书（2020）云3103民初300号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行，住所地：云南省德宏州芒市胞波路**。统一社会信用代码：915331006787322480。法定代表人：陈基琼，该支行行长。委托诉讼代理人：刘增礼，男，汉族，1988年9月25日生，云南省腾冲市人，本科文化，中国邮政储蓄银行股份有限公司德宏州分行员工，住址：云南省德宏州芒市，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：杨艳丽，女，汉族，1974年1月5日生，云南省楚雄市人，专科文化，中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行员工，住址：云南省德宏州芒市，代理权限为特别授权。被告：刘艳芹，女，汉族，1977年12月6日生，住址：云南省德宏州梁河县。被告：肖雄先，男，汉族，1974年3月6日生，住址：云南省德宏州梁河县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行（以下简称邮储银行）与被告刘艳芹、肖雄先金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月2日公开开庭进行了审理，原告邮储银行的委托诉讼代理人刘增礼、杨艳丽到庭参加诉讼，被告刘艳芹、肖雄先经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与二被告签订的《个人额度借款合同》（合同编号5399861Q218016637067)；2.判令二被告向原告偿还借款本金109168.06元及截止2020年1月19日所欠利息4737.68元（包括罚息和复利），合计113905.74元，并按《个人额度借款合同》的约定支付自2020年1月19日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息和复利；3.本案全部诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2018年1月30日原告与二被告签订《个人额度借款合同》（合同编号5399861Q218016637067)，合同约定：二被告向原告申请借款，并向原告提供信用担保，原告于是向二被告提供了可以循环使用的借款额度人民币200000元，借款额度存续期为36个月，自2018年1月30日至2021年1月30日，借款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮50%执行。逾期罚息利率为贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后按本合同约定的罚息利率计收复利。还款方式为等额本息还款法。2018年1月30日原告将贷款200000元发放至被告刘艳芹提供的账户，原告己履行了放款义务。此后，被告刘艳芹、肖雄先未按借款合同约定在还款日按时足额归还借款本息，出现多次逾期。截止2020年1月19日所欠本息合计113905.74元。逾期后经原告向被告催收，被告无法偿还借款本息。由于被告逾期不履行还款义务的行为己构成违约，根据原、被告签订的《个人额度借款合同》第十二条、第十三条、第十五条约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息及原告为实现债权产生的诉讼费、律师费等相关费用。原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼。被告刘艳芹、肖雄先经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交答辩状、证据及质证意见，视为放弃答辩、举证、质证的权利。综合原告的主张，本案需要解决的问题如下：1.原告与二被告签订的《个人额度借款合同》是否应当解除；2.二被告是否应当偿还原告借款本金109168.06元及利息（包括罚息和复利）。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据：1.《个人额度借款合同》复印件，欲证明2018年1月30日，原告与被告刘艳芹、肖雄先签订《个人额度借款合同》，约定原告向刘艳芹、肖雄先提供可循环使用的借款额度人民币200000元，期限36个月，自2018年1月30日至2021年1月30日，个人额度借款合同合法有效。2.贷款借据、贷款放款单、借款支用单复印件，欲证明2018年1月30日，被告刘艳芹、肖雄先支用人民币200000元，约定年利率7.125%，期限36个月，自2018年1月30日至2021年1月30日，原告已履行合同义务且己履行完毕。3.个人信贷分期还款计划表复印件，欲证明按照个人额度借款合同约定，被告刘艳芹、肖雄先贷款分36期等额本息归还借款。4.催收记录表复印件、照片，欲证明被告刘艳芹、肖雄先借款逾期后，经原告多次催收，仍未归还逾期贷款及结清逾期利率，被告刘艳芹、肖雄先己构成根本性违约，解除合同条件已经成就，原告可以依法解除借款合同。5.贷款余额及逾期情况表，欲证明截止2020年1月19日，被告刘艳芹、肖雄先尚欠借款本金109168.06元及利息4737.68元，之后利息按照约定利率和计算方式另行计算至借款本息结清之日。6.还款流水祥情，欲证明被告刘艳芹、肖雄先归还借款本金及利息的时间及金额的基本情况本院认为，原告提交的上述证据客观真实，来源合法，与本案具有关联，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认本案以下法律事实：被告刘艳芹、肖雄先系夫妻关系。2018年1月30日，原告邮储银行与被告刘艳芹、肖雄先签订《个人额度借款合同》，约定原告为二被告提供200000元的可循环使用借款额度，额度存续期限为36个月，即自2018年1月30日至2021年1月30日。申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》），经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮50%执行。当日被告刘艳芹向原告提交《借款支用单》，申请借款200000元，用途为购买红木家具。原告当日向被告刘艳芹提供的放款账户交付借款本金200000元，被告刘艳芹向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，借据载明借款金额为200000元，借款期限为36个月（即自2018年1月30日至2021年1月30日），借款用途为购买红木家具，还款方式为等额本息，另，《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》载明该笔借款的指定还款日为每月30日，正常借款年利率为7.125%，逾期年利率为10.6875%。收到该笔借款后，二被告按照合同约定向原告付清至2019年6月30日的借款本息，2019年7月30日的借款本息仅偿还了1683元，之后二被告再未偿还借款本息。截止2020年1月19日，二被告尚欠原告借款本金109168.06元、利息4737.68元（含罚息、复利）。因原告多次催要未果，故诉至本院。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告提交的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，能够证明原告与二被告之间存在借款合同关系，该借款合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告已按合同约定向二被告交付借款本金200000元，履行了贷款人交付借款本金的义务，截止2020年1月19日，二被告尚欠原告借款本金109168.06元、利息4737.68元（含罚息、复利），其行为已构成违约，根据《个人额度借款合同》第十二条第（一）条第1项、第十三条第（四）、（五）条约定，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。”，第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”，第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”，第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”，第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，解除原告与二被告签订的《个人额度借款合同》，由二被告返还原告借款本金109168.06元，并支付截止2020年1月19日的利息（包括罚息和复利）4737.68元，合计113905.74元，自2020年1月20日的利息（包括罚息和复利）按照《个人额度借款合同》的约定计付至借款本息清偿之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行与被告刘艳芹、肖雄先于2018年1月30日签订的《个人额度借款合同》；二、由被告刘艳芹、肖雄先于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行返还借款本金109168.06元，支付截止2020年1月19日的利息（包括罚息和复利）4737.68元，合计113905.74元，自2020年1月20日的利息（包括罚息和复利）按照《个人额度借款合同》的约定计付至借款本息清偿之日止。案件受理费1289元，由被告刘艳芹、肖雄先负担（未付），限于本判决发生法律效力之日一次性交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。审判员 李 玥二〇二〇年四月九日书记员 谢欣伶