安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书(2019)皖0111民初18142号原告：富德财产保险股份有限公司江苏分公司,住所地南京市秦淮区太平南路**和睿大厦**1901、1906-1910,统一社会信用代码91320104MA1MAJTH9Y。负责人：彭雁华，该公司总经理。委托代理人：汪婷，北京蓝鹏（合肥）律师事务所律师。委托代理人：王晓浩，北京蓝鹏（合肥）律师事务所律师。被告：王秀平，女，汉族，1965年9月29日出生，住安徽省合肥市包河区。原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司诉被告王秀平保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司的委托代理人汪婷，被告王秀平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告向原告支付理赔款761327.92元【包括代偿本金750000元、代偿利息11246.6元、代偿罚复息81.35元】；二、请求判令被告向原告支付以761327.92为基数，按年利率24%计算的违约金13516.18元（自2019年7月2日起暂计至2019年7月29日，共计27天，实际计算至被告偿还全部款项之日止）；三、请求判令原告作为抵押权人，对被告所有的皖【2019】合肥市不动产证明第40030045号他项权证记载的位于安徽省合肥市包河区［房地权证合包字第**］抵押房屋进行拍卖、变卖并就该拍卖、变卖所得价款在第一项、第二项、第四项、第五项范围内优先受偿；四、判令被告承担律师费46491元；五、本案诉讼费、保全费、保全担保费由被告承担。事实与理由：2019年4月17日，被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险单》，保险单号ＣＰ000000000017022,用于被告向徽商银行股份有限公司五里墩支行办理个人贷款（信保网贷）。双方在保险单中约定，被告趸交保费7497元，且发生理赔事宜后，被告需立即向原告归还理赔款,否则视为违约，并应以理赔款项为基数,从原告赔偿之日起,按每日千分之一向原告支付违约金。因标准过高，原告主张按照年利率24%计算上述违约金。为确保原告追偿权的实现，2019年4月22曰被告王秀平提供其位于安徽省合肥市包河区［房房权证合包字第**房产抵押担保，并办理了抵押登记，取得皖（2019）合肥市不动产证明第40030045号他项权证。被告基于上述保险，向徽商银行五里墩支行申请贷款并签订《个人贷款合同》，贷款金额750000元整，徽商银行于2019年4月18日发放至被告徽商银行帐户。因被告未依约偿还贷款，原告于2019年7月2日向徽商银行五里墩支行理赔761327.92元。原告理赔后，依法取得向被告追偿损失的权利，被告至今未予偿还上述款项。原告与北京蓝鹏（合肥）律师事务所签订了委托代理协议，并已实际支付代理费46491元。根据《个人抵押合同》第16.1条的约定,上述费用应由被告承担。原告为维护自身合法权益，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律法规诉至法院，望判如所请。被告王秀平辩称：我什么都不知道。经庭审举证、质证，本院查明事实如下：2019年4月2日，被告王秀平向富德财产保险股份有限公司申请投保个人贷款保证保险，要求富德财产保险股份有限公司为其750000元的贷款提供保证保险。2019年4月17日，富德财产保险股份有限公司接受王秀平投保并签发编号为：CP000000000017022的个人贷款保证保险单。保险单载明：被保险人为徽商银行股份有限公司五里墩支行，投保人为王秀平，保险金额为805462.5元，对应贷款金额为750000元，贷款期限为12期，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保费年化率0.01，保费缴纳方式：趸交，总保费金额为7497元。另约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定为保险人进行理偿。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每月千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款，保险人均有权要求保险人支付未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年4月18日，王秀平与徽商银行合肥五里墩支行签订一份编号为个借字第20190418090001455207《个人借款合同》，合同约定王秀平向徽商银行合肥五里墩支行贷款750000元用于经营，借款期限为12个月，自2019年4月18日至2020年4月18日；借款利率为固定利率：年利率7.395；贷款支付方式为受托支付，王秀平指定的放款账号为：户名：王秀平，账号：62×××45，开户行：徽商银行合肥分行；还款方式为：按月还息，到期还本。合同还对其他事项作出约定。同日，王秀平、盛勇（甲方）与富德财产保险股份有限公司江苏分公司（乙方）签订一份编号为ＤＹ201904180249《个人抵押合同》，合同约定：被告王秀平以其名下位于合肥市【产权证号为：房地权证合包字第**】的房产为其与徽商银行合肥五里墩支行签订的编号为个借字第20190418090001455207《个人借款合同》的债务向原告提供抵押担保，并办妥了抵押登记【不动产登记证明号：皖（2019）合肥市不动产证明第40030045号】。2019年4月18日，徽商银行合肥五里墩支行向王秀平指定的收款账户发放贷款750000元。合同履行过程中，王秀平未能按照其与徽商银行合肥五里墩支行之间的借款合同约定还款付息。徽商银行合肥五里墩支行向原告发出索赔申请书，原告于2019年7月2日代王秀平向徽商银行合肥五里墩支行代偿借款本息共计761327.92元，徽商银行合肥五里墩支行出具《代偿债务确认书》予以证实。2019年，富德财产保险股份有限公司江苏分公司与北京蓝鹏（合肥）律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师代理本案诉讼，并为此支付律师代理费46491元。上述事实，有原告提供身份证、《个人借款合同》、《个人抵押合同》、借款凭证、投保单、个人贷款保证保险单、索赔申请书、代偿债务确认书、账户明细、《委托代理合同》、银行回单、律师费发票以及当事人当庭陈述的内容等证实。本院认为，原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司与被告王秀平之间双方在平等、自愿的基础上签订了保险合同，合同内容不违反法律和行政法规的规定，该合同为有效合同。依法成立的合同，对当事人双方具有法律约束力，当事人应当按照约定履行各自的义务。根据富德财产保险股份有限公司江苏分公司与被告王秀平之间的个人贷款保证保险的约定，在作为保险人的富德财产保险股份有限公司江苏分公司依据保险合同的约定进行赔偿，赔偿后享有向作为投保人的被告王秀平主张归还的权利，未能归还的应承担违约责任，故对原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司要求被告王秀平支付理赔款金额为761327.92元及违约金，本院予以支持。对原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司主张违约金的计算方式显属过高，本院调整至以理赔款761327.92元为基数，自代偿之日起按中国人民银行同期贷款利率1.5倍标准计算，自2019年8月20日起至理赔款实际付清之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算。原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司主张的律师费46491元，系其为主张债权而实际支付的费用，并提供律师费发票、银行回单证实，对此，本院予以支持。同时被告王秀平应按《个人抵押合同》的约定以自己的房产为富德财产保险股份有限公司江苏分公司的上述债务提供抵押担保责任，在王秀平不履行债务时，本院对原告要求以该抵押房产对债务承担抵押担保责任的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告王秀平于本判决生效之日起十日内支付原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司理赔款761327.92元及违约金【违约金的计算方式：以理赔款761327.92元为基数，自2019年7月2日起按中国人民银行同期贷款利率1.5倍标准计算，自2019年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算至理赔款实际付清之日止】；二、被告王秀平于本判决生效之日起十日内支付原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司律师代理费46491元；三、被告王秀平以其名下位于合肥市【产权证号为：房房地权证合包字第**】为抵押物，对本判决第一、二项债务承担抵押担保责任，在被告王秀平不履行本判决第一、二项确定的义务时，原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司有权对该房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6007元，由原告富德财产保险股份有限公司负担27元，由被告王秀平负担5980元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  黄玮二〇二〇年四月十四日书记员  陈姗附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。