河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫14民终616号上诉人（原审被告）：太平财产保险有限公司商丘分公司，住所地商丘市睢阳区中州路与文化路交叉口苏州河畔花园小区第******，统一社会信用代码914114000994360148。负责人：吴立臣，副总经理。委托诉讼代理人：郑佳金，河南华豫律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：任新顺，男，2001年9月4日出生，汉族，住河南省虞城县。委托诉讼代理人：沙媛，河南荣赫律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：贾银辉，男，1990年5月26日出生，汉族，住河南省虞城县。委托诉讼代理人：贾世华，男，1967年12月27日出生，汉族，住河南省虞城县。系贾银辉之父。原审被告：紫金财产保险股份有限公司河南分公司，住所地郑州市郑东新区金水，住所地郑州市郑东新区金水东路**雅宝东方国际**楼**0100579239538C。负责人：白广安，总经理。委托诉讼代理人：赵鹏飞，河南兰博律师事务所律师。上诉人太平财产保险有限公司商丘分公司（以下简称“太平财险商丘分公司”）因与被上诉人任新顺、贾银辉及原审被告紫金财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称“紫金财险河南分公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省商丘市梁园区人民法院（2019）豫1402民初51号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月20日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人太平财险商丘分公司委托诉讼代理人郑佳金、被上诉人任新顺委托诉讼代理人沙媛、被上诉人贾银辉委托诉讼代理人贾世华、原审被告紫金财险河南分公司委托诉讼代理人赵鹏飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平财险商丘分公司上诉请求：1.依法撤销河南省商丘市梁园区人民法院（2019）豫1402民初51号民事判决第二项，依法改判上诉人太平财险商丘分公司在商业三者险责任限额内不承担赔偿责任；2.诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：1.在涉案保险合同中，上诉人仅需就免责条款向投保人作出提示，没有进行明确说明的义务。2.上诉人就免责条款向投保人作出了提示和明确说明。第一，在发回重审过程中任新顺申请对投保单、投保人声明中“贾银辉”签名进行鉴定，用于鉴定的检材未经上诉人质证确认，其鉴定程序不合法，不应作为本案的检材适用，上诉人对该鉴定结论不予认可。另外，选取的检材过于单一，不能排除贾银辉书写方式的变化，或者其在提供检材时刻意所为，故该鉴定报告不应作为有效证据采纳。第二，贾银辉系本案交通事故肇事司机，驾驶机动车辆未取得机动车驾驶证，且在发生事故后，没有选择报警并保护事故现场，而是弃车逃逸。根据《机动车综合商业保险条款》第二章第二十四条（二）第1、3项及《机动车综合商业保险免责事项说明书》机动车第三者责任保险第二十四条（二）第1项、第3项，上诉人在商业险范围内免除赔偿责任。3.人民法院对于违反法律、行政法规中禁止性规定的行为应当予以谴责和否定，确立正确的价值取向，如果对于此类行为仍判决上诉人承担责任，无异于纵容违法。贾银辉作为成年人，在明知未取得机动车驾驶证的情况下，驾驶机动车发生交通事故，且事故弃车逃逸，对于此类严重违法，违反公共安全的行为，即使投保单并非贾银辉本人签字，其作为成年人应当为自己无证驾驶造成的严重后果承担法律责任。任新顺辩称，1.贾银辉驾驶机动车与任新顺发生交通事故，致使任新顺受伤，贾银辉在上诉人太平财险商丘分公司投有保险，根据保险法的相关规定，有无驾驶资格和逃逸均属于格式条款中的免责条款，此类条款的生效，保险人应向投保人进行提示和明确说明，本案中上诉人没有提供证据证明其作出了提示说明，且贾银辉的签名不是其本人书写，上诉人未尽到提示说明义务。2.笔迹鉴定是一项技术性鉴定，一审法院依申请对贾银辉的笔迹进行了鉴定，该鉴定是一审法院依法定程序通知各方当事人参与选定机构作出的。综上，请求驳回上诉，维持原判。贾银辉辩称，投保单上的签名不是贾银辉本人书写，请求驳回上诉，维持原判。紫金财险河南分公司述称，交强险仅为代为赔偿责任，紫金财险河南分公司已按照一审判决履行了赔偿责任，因贾银辉无证驾驶，人民法院应赋予我方相关追偿权。任新顺向一审法院起诉请求：1.请求判令贾银辉、太平财险商丘分公司、紫金财险河南分公司赔偿任新顺医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、鉴定费、残疾赔偿金、交通费、精神抚慰金等25万元；2.太平财险商丘分公司、紫金财险河南分公司在保险责任限额内对任新顺承担赔偿责任；3.本案诉讼费用由贾银辉、太平财险商丘分公司、紫金财险河南分公司承担。一审法院认定事实：2017年8月31日20时30分许，贾银辉驾驶豫Ｎ×××**号小型汽车由北向南行驶至虞城县贾寨镇治安路北段时，与前方同方向行走的行人任新顺相撞，造成该车损坏、任新顺受伤的交通事故，发生事故后，贾银辉驾车逃逸。此事故经虞城县公安局交通警察大队勘验，作出虞公交认字(2017)第083101号道路交通事故认定书，认定贾银辉承担此事故的全部责任，任新顺无责任。任新顺受伤后入商丘市第一人民医院、郑州市骨科医院治疗28天，支付医疗费89897.49元。2018年4月29日，任新顺的伤情经一审法院委托鉴定，商丘商都法医临床司法鉴定所鉴定，认定任新顺构成九级伤残，出院后大约需60日护理，需二次治疗费7000元；任新顺支出鉴定费1900元。同时查明，本案发回重审过程中，任新顺向一审法院提出对太平财险商丘分公司提交的投保单、投保人声明中“贾银辉”签名进行鉴定，该鉴定经一审法院委托鉴定机构作出鉴定结论，认定投保单及投保人声明中“贾银辉”签名均不是贾银辉的签名。另查明：贾银辉驾驶的豫Ｎ×××**号小型汽车在紫金财险河南分公司投保有交强险，在太平财险商丘分公司投保险限额为50万元的第三者责任险并附加不计免赔险，事故发生在保险期间。2018年度河南省城镇居民人均可支配收入31874.19元/年，河南省居民服务业年平均工资45677元/年。一审法院认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。贾银辉驾驶的机动车与行人任新顺发生交通事故，造成任新顺受伤，交警部门认定贾银辉承担此事故的全部责任，一审法院予以确认。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。因贾银辉驾驶的豫Ｎ×××**号小型汽车在紫金财险河南分公司投保有交强险，任新顺的损失应先行由紫金财险河南分公司在交强险限额内予以赔付。超出交强险的部分，因贾银辉驾驶的豫Ｎ×××**号小型汽车在太平财险商丘分公司投有保险限额为50万元的第三者责任险并附加不计免赔险，根据《中华人民共和国保险法》第六十五条规定“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金”，结合本案事故责任比例，由太平财险商丘分公司承担全部的赔偿责任。关于紫金财险河南分公司的答辩意见。经查，任新顺提供的投保单足以证实涉案车辆在紫金财险河南分公司投有交强险，紫金财险河南分公司如否认投保的事实，应当提交相关证据予以证实，现该公司并未提交证据证明未投保的事实，根据证据优势原则，应当对投保事实予以认定；经一审法院庭后对贾银辉的住所地调查，核实贾银辉事故前的经常居住地位于商丘市××区平台镇平台村××号，属于梁园区，一审法院具有管辖权，且根据法律规定，当事人对管辖权有异议的，应当在提交答辩状期间提出，紫金财险河南分公司并未在法定期间提出管辖权异议，并应诉答辩，应视为一审法院具有管辖权；根据任新顺伤情转入郑州市骨科医院具有合理性，任新顺因此产生的费用，依法应由紫金财险河南分公司承担；根据中国保监会发布的机动车交通事故责任强制保险条款的规定，贾银辉存在无证驾驶和逃逸的情形，不属于紫金财险河南分公司免赔的情形；紫金财险河南分公司是否对贾银辉行使追偿权，系紫金财险河南分公司自我权利的选择，和本案不属于同一法律关系，故紫金财险河南分公司的答辩意见，一审法院不予采纳。关于太平财险商丘分公司的答辩意见，经查，涉案保险合同特别约定的逃逸免赔条款，实质是限制、减轻或免除保险人的责任条款，依据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款的规定：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”；依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未做提示或者明确说明，该条款不产生效力；经第三方鉴定投保单及投保人声明中“贾银辉”签名均不是贾银辉所写，证实太平财险商丘分公司未向投保人作出提示和明确说明，故该条款对任新顺不产生效力，且该鉴定费用为任新顺先行垫付，根据法律规定，应当予以赔付，故对此意见，一审法院不予采纳。依照法定赔偿项目、标准，任新顺实际遭受损害的项目及数额为：医疗费89897.49元、后续治疗费7000元、住院伙食补助费1400元（28天×50元/天）、营养费560元（28天×20元/天），计医疗费项下为98857.49元；护理费11012.54元（45677元/年÷365天×88天）、残疾赔偿金127496.76元（31874.19×20年×20%）、精神抚慰金10000元、交通费560元、鉴定费7700元，计残疾赔偿金项下156769.30元；合计255626.79元。由于任新顺起诉25万元，超出部分不予支持。任新顺的上述损失，由紫金财险河南分公司在交强险责任限额范围内赔付保险金12万元，超交强险部分的费用由太平财险商丘分公司在第三者责任险限额内赔付保险金13万元。贾银辉未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权。判决：一、紫金财产保险股份有限公司河南分公司在交强险责任限额范围内赔偿任新顺医疗费、精神抚慰金等12万元。于判决生效之日起十日内履行完毕；二、太平财产保险有限公司商丘分公司在商业三者险责任限额范围内赔偿任新顺残疾赔偿金、交通费等13万元。于判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元，由贾银辉负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审认定的事实一致。本院认为，本案争议焦点为太平财险商丘分公司应否在商业第三者责任险范围内承担赔偿责任。第一，上诉人辩称，一审中关于“贾银辉”笔迹鉴定程序不合法，采用检材不客观，该鉴定结论不应被采纳。一审中的笔迹鉴定系任新顺申请，各方当事人共同选定具有鉴定资质的鉴定机构，由一审法院委托作出的，程序合法，客观真实，上诉人未提交证据证明一审鉴定存在不当之处，故其上诉理由不能成立。第二，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。无证驾驶、事故后驾车逃逸，属于法律、行政法规中的禁止性规定情形，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险人对该条款要向投保人或者被保险人作出提示。本案中，经一审法院鉴定，上诉人提交的投保单及投保人声明中“贾银辉”的签名均不是贾银辉所签，该证据不能达到其证明目的。在一审、二审中，上诉人未提供其他证据证明其向贾银辉尽到了提示义务，该条款对投保人不产生效力。太平财险商丘分公司的上诉理由不能成立，其应在商业第三者责任险范围内承担赔偿责任。综上所述，太平财险商丘分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2900元，由上诉人太平财产保险有限公司商丘分公司负担。本判决为终审判决。审判长  张孝勇审判员  吴 峰审判员  刘晓静二〇二〇年四月二十二日书记员  孟金菊