甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2020）甘0902民初1264号原告：甘肃银行股份有限公司酒泉分行，统一社会信用代码916209000792800400。负责人：王某。委托诉讼代理人：徐某。委托诉讼代理人：张某。被告：冯某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：赵某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：沈某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。原告甘肃银行股份有限公司酒泉分行与被告冯某、赵某、沈某借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告甘肃银行股份有限公司酒泉分行的委托诉讼代理人徐某、张某，被告沈某到庭参加诉讼。被告冯某、赵某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已缺席审理终结。原告甘肃银行股份有限公司酒泉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告冯某偿还原告借款本金416000元，利息25569.77元（利息暂计算至2019年12月20日）；2、判令被告冯某按照《个人贷款担保借款合同》约定的标准支付自2019年12月21日至全部本息付清之日的利息（包括罚息、复利）；3、判令原告对被告冯某、赵某的抵押物（位于嘉峪关市××区）处置所得的价款在担保范围内享有优先受偿权；4、判令原告对沈某提供的抵押物（位于酒泉市××区）处置所得的价款在担保范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担因本案产生的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费、评估拍卖等费用）。事实及理由：2018年7月6日原告与被告冯某签订了《个人贷款担保借款合同》，约定原告向被告冯某发放贷款42万元，借款期限为12个月即从2018年7月6日至2019年7月6日，贷款年利率为8.0519%，利率为固定利率，按约结息，本金到期一次性偿还，同时还对违约金、罚息、复利做出了约定。合同签订当日原告依约向被告冯某发放贷款42万元。2017年6月15日，原告与被告冯某、赵某签订《个人贷款最高额抵押合同》，约定被告冯某、赵某对对冯某个人经营性贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、手续费以及实现债权、担保权利而发生的费用。同日，原告与被告沈某签订《个人贷款最高额抵押合同》，约定被告沈某对冯某个人经营性贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、手续费以及实现债权、担保权利而发生的费用。后被告未按约还款。原告诉至法院，望判如所请。被告沈某辩称，对担保的事实没有异议。被告冯某、赵某既未到庭应诉亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了：《个人贷款担保借款合同》、借据、《个人贷款最高额抵押合同》两份、产权证及他项权证两份、冯某贷款账户交易明细，用以证实己方主张。被告沈某对证据无异议，被告冯某、赵某未到庭不能质证，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。本院根据庭审及予以确认的证据查明以下事实：被告冯某、赵某系夫妻关系。2017年6月15日，被告冯某、赵某和被告沈某分别与原告签订《个人贷款最高额抵押合同》，约定：合同所担保的主合同为债权人自2017年6月15日至2020年6月15日期间为债务人冯某办理授信业务而与债务人签订的一系列业务合同或其他法律性文件；担保范围除了主合同项下所有融资，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金。合同还约定被告冯某、赵某以共有的位于嘉峪关市××区房屋作为抵押物，在债权确定期间内以最高不超过人民币壹拾玖万捌仟玖佰陆拾元整为限，其中本金以不超过人民币壹拾陆万伍仟捌佰元整为限提供最高额抵押担保，并于2017年6月29日办理了抵押登记；被告沈某以位于酒泉市××区房屋作为抵押物，在债权确定期间内以最高不超过人民币叁拾万零伍仟零肆拾元整为限，其中本金以不超过人民币贰拾伍万肆仟贰佰元整为限提供最高额抵押担保，并于2017年6月23日办理了抵押登记。2018年7月6日，原、被告签订了《个人贷款担保借款合同》，约定原告向借款人冯某发放贷款42万元，贷款期限为12个月即从2018年7月6日至2019年7月6日，贷款年利率为8.0519%，按约结息，到期还本，逾期罚息利率按计收罚息日适用贷款利率加收百分之伍拾执行;被告赵某、冯某、沈某作为抵押人签字确认，承诺己方为该笔贷款提供最高额抵押担保。合同签订当日原告依约向被告冯某发放贷款42万元。后被告仅偿还了部分本息。现原告起诉来院，要求处理。本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。原、被告签订的《个人贷款担保借款合同》、《个人贷款最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，符合相关法律规定，合法有效。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款。在合同履行过程中，被告仅偿还部分本息，剩余本息未偿还，已构成违约。经计算，案涉借款应偿还的本金为416000元，故对原告要求被告冯某偿还借款本金416000元的诉讼请求，本院予以支持；对于原告要求被告冯某偿还利息（2019年6月21日至2019年7月5日按年息8.0519%计算，2019年7月6日至2019年12月20日按年息12.0778%计算）25569.77元，经审查符合合同约定的计算方式，系实际产生的利息金额，故被告冯某应偿还原告利息25569.77元。原告要求冯某按照《个人贷款担保借款合同》约定的标准支付2019年7月21日至全部本息实际付清之日的逾期利息（包括罚息、复利）,该诉讼请求符合双方间的合同约定,亦符合利息作为贷款人资金占用期间收益的性质,应予支持。关于案涉借款抵押担保责任的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”。本案被告冯某、赵某和被告沈某均提供了抵押担保，但原告应先就债务人冯某的抵押物在最高额范围内实现债权，不足部分再就被告沈某的抵押物在最高额范围内实现债权。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条关于“保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿”之规定,被告沈某在承担保证责任后,有权向被告冯某追偿。关于原告主张的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费、评估拍卖等费用），因部分费用尚未产生且原告未提交相应的证据，故本院仅对诉讼费予以确认。被告冯某、赵某经本院合法传唤未到庭应诉，视为对其抗辩权的放弃，应承担相应的法律后果。综上所述，对原告的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十九条、第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯某于本判决生效后10日内向原告甘肃银行股份有限公司酒泉分行偿还借款本金416000元、截止2019年12月20日的利息25569.77元并按年息12.0778%承担2019年12月21日至本息清偿为止的利息；二、上述债权原告甘肃银行股份有限公司酒泉分行可就被告冯某、赵某提供的抵押物（位于嘉峪关市××区房屋）处置所得的价款在最高额抵押范围内享有优先受偿权；三、上述债权原告甘肃银行股份有限公司酒泉分行就被告冯某、赵某提供的抵押物优先受偿后仍有未清偿的部分，原告甘肃银行股份有限公司酒泉分行可就被告沈某提供的抵押物（位于酒泉市××区房屋）处置所得的价款在最高额抵押范围内享有优先受偿权；四、驳回原告甘肃银行股份有限公司酒泉分行的其他诉讼请求。如果债务人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3962元，由被告冯某承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 员 王兴国 二〇二〇年四月十四日法官助理 王丽娟书 记 员 韩 玲