广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初5509号原告：中国农业银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道德和社区居民委员会国泰南路**保利商贸中心**。负责人：郑庆文。委托诉讼代理人：朱素雅，广东法岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯婉珍，广东法岸律师事务所实习律师。被告：张良成，男，1987年12月14日出生，汉族，住湖北省松滋市。被告：李雪芹，女，1986年11月23日出生，汉族，住湖北省松滋市。原告中国农业银行股份有限公司顺德分行与被告张良成、李雪芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法由审判员彭雅适用简易程序独任审理，于2020年4月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱素雅到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告张良成向原告清偿借款本金380332.63元及至实际清偿日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》第十一条第11.1款、第11.3款约定计算，暂计至2020年1月23日利息为6230.64元，从2020年1月24日起至实际清偿之日止的利息按照中国人民银行同期同档次贷款利率基础上浮50%计算，延期履行加倍付息）；2.判令原告对两被告名下位于佛山市顺德区XXXXX房的折价或者拍卖、变卖该财产的价款依法享有优先受偿权；3.判令被告李雪芹对被告张良成的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2015年7月13日，原告与两被告签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告张良成提供借款本金440000元，借款利率为基准利率，逾期罚息利率为借款利率上浮50%。借款到期前，对逾期支付的利息按照借款利率计收复利；借款到期的，按罚息利率计收复利。2015年7月，原告依约向被告张良成发放借款，截止2020年1月23日，被告张良成已拖欠借款本金5346.79元及利息6230.64元未归还。原告为维护合法权益，诉至法院。本院受理此案后，依法向两被告送达起诉状副本及开庭传票等法律文书，但两被告未到庭参加诉讼，也未提出答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：原告营业执照复印件、金融许可证复印件、被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、个人购房担保借款合同复印件、共同还款责任确认书复印件、借款凭证复印件、他项权证复印件、债权清单。原告庭后提交了个人购房担保借款合同、共同还款责任确认书、借款凭证、他项权证原件核对，原告提供的上列证据来源、形式合法，内容真实，与其主张的事实具有关联性，两被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院对上述证据均予以确认并在卷佐证。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院确认事实如下：2015年7月13日，原告与被告张良成、李雪芹签订《个人购房担保借款合同》，约定以下内容：1.被告张良成向原告借款44万元用于购买位于佛山市顺德区XXXXX房，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准（2015年7月23日起至2035年7月22日止）。2.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。3.本合同还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。3.被告张良成、李雪芹以上述房产提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按照法律规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、仲裁费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。4.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。5.借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。6.借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2015年7月13日，被告李雪芹向原告出具《共同还款责任确认书》，自愿为被告张良成因上述借款合同产生的债务向原告提供连带责任保证担保，被保证的主债权数额为住房贷款44万元。签订上述合同后，原告于2015年7月23日向被告张良成发放了贷款44万元，双方于2015年7月16日办理了上述房产的抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证佛字第**）。截至2020年1月23日，被告张良成尚欠原告借款本金380332.63元、利息6230.64元（含罚息及复利）。此后，被告张良成偿还了部分款项，截至2020年3月23日，被告张良成尚欠原告借款本金377670.13元、利息6238.07元（含罚息及复利）。原告确认复利不包含罚息的复利。此外，原告确认自2020年3月24日起的借款执行利率按照年利率4.9%计算。另查，被告张良成、李雪芹于2010年2月9日登记结婚。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》及《共同还款责任确认书》系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告拖欠原告贷款的事实清楚，证据充分，被告违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还尚欠借款本金及利息合法有据，本院予以支持。截止2020年3月23日，被告张良成应向原告偿还借款本金377670.13元、利息6238.07元（含罚息及复利）。从2020年3月24日起至清偿完毕之日止，利息以借款本金377670.13元为基数按2019年8月19日中国人民银行人民币贷款基准利率（五年以上）即年利率4.9%上浮50%，即年利率7.35%计算。被告张良成、李雪芹以登记在张良成名下的位于佛山市顺德区XXXXX房（他项权证号：粤房地：粤房地他项权证佛字第**提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押行为具有法律效力，原告有权对该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告李雪芹自愿为被告张良成因涉案借款合同产生的债务向原告提供连带责任保证担保，故被告李雪芹按约应就上述债务向原告承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告张良成应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司顺德分行支付借款本金377670.13元、利息6238.07元（利息暂计至2020年3月23日，从2020年3月24日起至清偿完毕之日止的利息以本金377670.13元为基数按年利率7.35%计算）；二、被告李雪芹对本判决第一项确定由被告张良成承担的债务负连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司顺德分行就上述第一项判决确定的债务对抵押物即登记在被告张良成名下的位于佛山市顺德区XXXXX房（他项权证号：粤房地他项权证：粤房地他项权证佛字第**变卖所得价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为3549.23元、财产保全费2452.82元，两项共计6002.05元（原告已预交），由被告张良成、李雪芹共同负担（于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德分行支付，本院不另作退收）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 彭 雅二〇二〇年四月三十日书记员 林锦华