广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0102民初8574号 原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地广西壮族自治区南宁市园湖南路**，统一社会信用代码91450103711424141Y。 负责人：林道军，该支行行长。 委托诉讼代理人：崔凤涛，广西桂海天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：凌燕超，广西桂海天律师事务所律师。 被告：刘雪春，女，1986年8月14日出生，壮族，住南宁市兴宁区。 被告：韦晓，男，1979年10月8日出生，壮族，住南宁市西乡塘区。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（）普通程序（√） 立案时间：2019年12月5日 开庭时间：2020年3月30日 当事人到庭情况： 原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（以下简称建行南宁园湖支行）：委托诉讼代理人凌燕超到庭 被告刘雪春、韦晓：未到庭（送达时间：2019年12月27日） 原告起诉要点 诉讼请求：1.被告刘雪春、韦晓共同提前偿还原告借款本金110242.01元;2.被告刘雪春、韦晓共同向原告支付利息2646.01元，罚息80.06元(利息、罚息按合同约定计至被告偿还完毕之日止，现暂计至2019年10月17日）；3.被告刘雪春、韦晓共同承担本案的律师费5584元;4.原告对权属被告刘雪春、韦晓的南宁市兴宁区某房屋有权以该财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；5.本案的诉讼费用由二被告全部承担。 事实和理由：被告刘雪春、韦晓因购买房屋于2014年7月3日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告借款130000元，合同签订后，原告已依约向被告发放贷款，但被告未按合同约定归还借款本息，构成违约，自2019年5月3日至2019年10月17日，被告刘雪春、韦晓已连续拖欠还款6期。 被告答辩要点 被告刘雪春庭审时未到庭，但庭后其向本院陈述，对原告的诉讼请求、事实和理由均无异议，表示的确系其与其丈夫韦晓一起向原告申请本案涉案借款。被告刘雪春对原告提交的证据的三性及证明力也无异议。 被告韦晓未答辩，亦未提交证据。 分析与认定 1、案件事实 1.合同的签订： （1）合同编号：450060009-2012-2014XXXXXXX《个人住房（商业用房）借款合同》； （2）签订日期：2014年7月3日； （3）签订主体：原告（贷款人、抵押权人），刘雪春（借款人、抵押人），韦晓（抵押人、抵押物共有人）； （4）贷款金额、用途：130000元，用于购置南宁市兴宁区某房屋； （5）贷款期限：240个月，自2014年7月3日起至2034年7月3日止，还款方式为按月等额本息还款，每个月归还本息金额为973.08元； （6）利率：基准利率水平上上浮0%； （7）违约责任：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，且有权对未按时还清的任意一期借款本息自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率按本合同所执行贷款利率上浮50%；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公主费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担； （8）抵押：被告刘雪春、韦晓以南宁市兴宁区某房屋为该笔贷款提供抵押；抵押担保的范围包括：合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2018年7月19日，该房产办理了抵押登记[桂（2018）南宁市不动产证明第017XXXX号。 2.合同的履行：2014年7月3日，原告依约向被告刘雪春发放贷款130000元，但被告刘雪春自2019年5月起未按时足额偿还贷款本息，截至2019年10月17日已积欠本金2463.22元，积欠利息2646.01元、罚息80.06元，贷款余额为110242.01元。因被告违约，原告为实现该笔债权支出了律师费5584元。 3.其他事实：被告刘雪春与韦晓于2010年1月20日登记结婚。 以上事实，有《中国建设银行个人住房借款申请书》、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、欠款明细表、不动产登记证明、结婚证、委托代理协议、律师费发票、网上银行电子回单等证据在卷佐证，本院予以确认。 二、法律适用 1.合同效力：原、被告之间的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。 2.关于宣布贷款提前到期：原告已依约足额发放了贷款，但被告刘雪春未按合同约定还款付息，已构成违约，致使双方在合同中约定宣布贷款提前到期的条件已成就，故原告有权宣布贷款提前到期。由于原告是通过向法院起诉的形式向被告宣布贷款提前到期，故本案贷款自起诉状送达被告之日（2019年12月27日）到期。 3.关于刘雪春的责任：贷款提前到期后，被告刘雪春应当偿还全部借款本息，故原告有权要求刘雪春偿还借款本金110242.01元及相应利息。关于利息，合同约定了利息和罚息的计算标准，且该计算标准符合法律规定，故原告主张利息、罚息按合同约定计付，本院予以支持。 4.关于律师费，原告诉请的律师费有合同依据，且原告除委托代理协议、授权委托书外，也提交了证明本案律师费已实际发生的律师费发票，且该收费符合广西律师服务收费标准，故本院予以支持。 5.担保责任：被告刘雪春、韦晓为上述债务提供了抵押担保并办理了抵押权登记，原告的抵押权自办理抵押权登记时设立，被告如不能按本判决确定的履行期间清偿上述债务，原告有权就该抵押房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 6.关于被告韦晓的责任：被告刘雪春、韦晓于2010年1月20日登记结婚，原告在本案中所主张的债权处于两被告婚姻关系存续期间，且借款的用途为购置家庭住房，同时，韦晓亦作为抵押物共有人在该个人住房借款合同上签字以及在《中国建设银行个人住房借款申请书》上签字，故原告主张该笔借款为夫妻共同债务，两被告应承担共同清偿责任，本院予以支持。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘雪春向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行归还借款本金110242.01元； 二、被告刘雪春向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付利息（利息计算：1.至2019年10月17日止利息、罚息共计2726.07元；2.从2019年10月18日至2019年12月27日止，按合同约定利率计收利息和罚息；3.从2019年12月28日起至实际清偿之日止，以110242.01元为基数，按合同约定利率计收罚息）； 三、被告刘雪春向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付律师费5584元； 四、被告韦晓对上述第一、二、三项债务向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行承担共同清偿责任； 五、被告刘雪春、韦晓如不能履行上述第一、二、三项判决确定的给付义务，原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行有权就处理（协议折价或者拍卖、变卖）桂（2018）南宁市不动产证明第017XXXX号项下的抵押物所得的价款优先受偿。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2672元，由被告刘雪春、韦晓负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长 黄 凭 人民陪审员 何 贞 人民陪审员 李海岚 二〇二〇年四月十七日 书 记 员 高文姬 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。