安徽省芜湖市三山区人民法院民 事 判 决 书(2020)皖0208民初399号原告：奇瑞徽银汽车金融股份有限公司，住所地安徽省芜湖市皖江财富广场，统一信用代码91340200686899339P。法定代表人：曹运文，董事长。委托诉讼代理人：吴瑞，女，该公司员工。委托诉讼代理人：王飞龙，男，该公司员工。被告：黄胜康，男，1964年8月22日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区。原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司与被告黄胜康金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司的委托诉讼代理人王飞龙到庭参加诉讼，被告黄胜康通过互联网法庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司提出诉讼请求：1、请求判令被告黄胜康偿还贷款本金80596.43元，利息5725.41元、罚息9656.40元、复利846.12元，共计96824.36元（以上利息计算至2019年11月17日，罚息、复利计算至2020年1月8日），自2020年1月9日起至实际履行之日止以尚欠本金为基数继续按照合同约定利率计算罚息、以尚欠利息为基数继续按照合同约定利率计算复利；2、请求判令原告有权对抵押物（粤Ｅ×××**，车架号3GYFN9E53GS564159）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年11月15日，被告与原告签订了合同。合同约定：借款人（被告）向贷款人（原告）借款270000元用于购买汽车；贷款以浮动利率计算，当前贷款年利率16.74%；贷款期限为36期；还款方式为按月等额本息。借款人自愿以购置的车辆作为抵押物为本合同项下债务提供担保；合同签订后，被告于2016年11月22日就所购买的车辆（车牌号粤Ｅ×××**，车架号3GYFN9E53GS564159）以原告为抵押权人办理了车辆抵押登记。原告于2016年11月17日依约发放了贷款。合同履行过程中，被告仅还款27期，共计人民币259937.01元，其中本金189403.57元、利息69562.61元、罚息816.67元、复利146.69元，暂存户金额7.47元，后一直未按期还款。截至2020年1月8日，被告尚积欠贷款本金80596.43元、利息5725.41元、罚息9656.4元、复利853.59元。现按合同约定扣除暂存户金额7.47元后，被告尚积欠贷款本金80596.43元、利息5725.41元、罚息9656.40元、复利846.12元，共计人民币96824.36元。被告黄胜康辩称，1、案涉抵押贷款合同应属无效。我是经人介绍至案外人佛山市皓天汽车贸易有限公司（以下简称皓天公司）借款，从未与原告的相关工作人员有过任何接触。我贷款时所签署的贷款合同在贷款利率及金额上是空白的，原告提供的贷款合同上填写的利率与当时口头约定的利率不一致。2、我没有实际得到案涉的抵押车辆。3、原告没有将贷款打入我的账户，我不知道该笔款项打入了何处。4、案外人皓天公司告知我贷款本金27万元，分36期还款，每月还款9500元左右，其中本金7500元，利息2000元左右，我也是每月还款9591.34元，与约定相符，但原告却通过浮动利率，使我一开始还的本金少、利息多，使我逾期后剩余未归还的本金多。本院查明的事实同原告诉称。另查明，双方在贷款合同中约定贷款发放的方式为“受托支付”即贷款人根据借款人的授权将贷款资金支付给符合本合同约定用途的借款人交易对象。合同约定的交易对象为江门市悦逸汽车销售服务有限公司。车牌号为粤Ｅ×××**的凯迪拉克牌小型普通客车登记的机动车所有人为被告黄胜康。上述事实，有原、被告的陈述，有原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司提供的合同、放款凭证、《机动车抵押登记证书》、《欠款明细》、被告身份证复印件、奇瑞徽银汽车金融股份有限公司营业执照、法定代表人身份证明书等证据证实，本院予以认定。本院认为，2016年11月15日，被告黄胜康与原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司签订了的合同依法成立，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。被告黄胜康辩称合同无效，但未提供任何证据证明合同存在无效的事宜，且通过黄胜康的陈述也可得知，其就案涉汽车抵押贷款的本金数额、利率、归还的期限、还款的方式等合同主要条款是清楚明知的，且与合同的约定相一致。故本院对其相关辩解不予采纳。原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司将贷款发放给被告黄胜康的交易对象，符合合同的约定，已经履行了发放贷款的义务。被告黄胜康未能按照合同约定履行按期还款义务，已构成违约，依法应当承担偿还借款本息以及相应的违约责任。原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司诉请要求被告黄胜康清偿所欠借款本息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。另为促进金融经济的健康发展和良性循环，本院对原告计收罚息的标准酌情调减为月利率2%，截至2020年1月9日，被告所欠罚息为9219.77元。此后的罚息按月利率2%计算。原、被告双方在案涉合同中约定，被告黄胜康自愿以购置的车辆作为抵押物为合同项下债务提供担保，且双方依法办理了案涉车辆的抵押权登记，故原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司有权就被告黄胜康所有的抵押物（车牌号粤Ｅ×××**，车架号3GYFN9E53GS564159）进行协议折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄胜康于本判决生效后十日内支付原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司贷款本金80596.43元、利息5725.41元、罚息9219.77元，共计人民币95541.61元，并自2020年1月9日起至实际清偿之日止按月利率2%支付罚息。二、原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司对抵押车辆（车牌号粤Ｅ×××**，车架号3GYFN9E53GS564159）的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1110.0元，由被告黄胜康负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  郑欢峰二〇二〇年四月二十六日书记员  夏 莹附本案适用的相关法律条文:《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。