四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初451号 原告：千微（杭州）科技有限公司成都分公司。住所地：成都市锦江区锦东路**摩根中心******。 负责人：杨智毅，经理。 委托诉讼代理人：伏天义，四川瀛领禾石律师事务所律师。 被告：陈洪玉，女，1986年3月9日出生，汉族，住四川省江安县。 原告千微（杭州）科技有限公司成都分公司（以下简称千微公司）与被告陈洪玉民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法裁定转为普通程序并组成合议庭于2020年4月17日公开开庭进行了审理，原告千微公司的委托诉讼代理人伏天义到庭参加诉讼，被告陈洪玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告千微公司向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告陈洪玉偿还原告本金518500元及逾期利息（逾期利息计算方式：以未还本金为基数，从2018年11月15日起按年利率24%计算计算至实际履行完毕之日止）。原告千微公司当庭变更尚欠借款本金为479607.33元；2．判令原告千微公司有权对被告陈洪玉名下奔驰牌汽车（车牌号：川Ａ×××××，车架号：ＷＤＣＤＦ7ＤＥ0ＥＡ347693）在拍卖、变卖等方式处分的价款中优先受偿；3．判令被告陈洪玉承担本案律师代理费29547元；4．判令被告陈洪玉承担本案的诉讼费。 被告陈洪玉未提交答辩状，也未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下： 微贷（杭州）金融信息服务有限公司（简称微贷网）运营微贷网（网站：××），该平台使用的《微贷网借款协议书》合同版本，约定出借人和借款人依《注册协议》注册为用户，认可微贷网注册用户规则，出借人和借款人同意微贷网将借款债权转让给其他愿意受让债权的第三人，并代为签订转让合同和发送转让通知。 2017年10月14日，陈洪玉通过微贷（杭州）金融信息服务有限公司（简称微贷公司）网页点击方式签订《微贷网借款协议书》。《借款协议书》载明：借款金额650,000元，年利率9%，借款期限自2017年10月31日至2017年11月30日，每月31日还利息到期还本，出借人同意委托微贷网将借款直接划付至借款人账户，借款人逾期支付还款超过3天的，全部借款自动到期，借款人在收到通知后，应立即清偿全部本金、利息、逾期利息及其他全部费用；借款人须每期正常还款，因借款人自身原因且未申请延长借款期限的，将作违约处理，借款人应按照需要支付借款本金的20%作为违约金，若逾期超过30天，则按借款本金的8‰/日计算违约金，逾期还款造成借款人因此支付的费用（包括但不限于律师费）由借款人承担；出借人、借款人均同意出借人将其债权全部或部分转让给第三人，出借人授权微贷网作为全体出借人的代理人，代为与债权受让人签订转让涉及的合同及决定债权转让的价格等，出借人将其债权全部或部分转让给第三人的，本借款协议中对应权利及义务一并转让给债权受让人，包括但不限于罚息、利息及支付中介服务费用的义务；借款人同意在借款成功后按月向微贷网支付账户管理费用，此笔费用借款人应当按月主动向微贷网指定账户支付，借款人通过除微贷网外的第三方服务而产生综合服务费和抵押登记费等费用，以及借款人和第三方签订了与本借款协议有关的微贷网认可的其他协议而产生的费用，借款人委托微贷网代收后向第三方支付。 同日，陈洪玉签署《电子合同确认书》，确认以网络点击形式与微贷网网站（××）签订电子借款合同，借款金额650000元，借款利率9%／年，借款期限2017年10月14日至2017年11月13日。 同日，陈洪玉签署《费用明细单及还款计划表》，确认了借款金额、相关费用组成、放款当日扣收费用明细等，2017年10月14日还款38,966.67元，系服务费用＋风险押金＋首期冻结；2017年11月14日还款650,000元。 同日，陈洪玉出具《借条》及《收条》，确认通过微贷网平台借款650,000元，借款期限1个月，于2017年11月13日还款650,000元，如未按时足额还款，逾期30天以内自愿支付借款未还本金的20%作为违约金给出借人，若逾期超过30天，则按照借款未还本金的8‰/天计算违约金。同日，微贷网按约定扣收费用38,966.67元后，向陈洪玉转款611,107.33元。 同日，千微公司（甲方、债权受让人）、陈洪玉（乙方、债务人）、微贷网（丙方、出借人）的债权转让人代理人签订《债权转让通知书及还款协议》约定微贷网按照委托将出借人依《借款协议书》享有的债权及附随权利转让给甲方，乙方应承担甲方为实现债权发生的诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费等费用。 同日，陈洪玉（抵押人、乙方）、与千微公司（甲方、债权人）签订《汽车抵押借款合同》，合同约定：本合同所称的“主合同”、“主债权合同”指甲乙双方通过微贷公司居间服务签署的《借款协议书》；所称“债权”、“主合同债权”指甲乙双方因签署《借款协议书》而形成的债权，乙方向甲方提供担保，抵押物为奔驰车一辆，车牌号为：川Ａ×××××，车架号：ＷＤＣＤＦ7ＤＥ0ＥＡ347693。乙方同意甲方先期办理最高额抵押登记；在债权确定期间乙方与甲方形成或确认债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律关系性文件，均视为由本合同作抵押担保；本合同所担保的主债权为截至债权确定期间届满之日，债权确定期间为合同签订之日起五年；本合同担保的范围包括所有主合同及本合同项下的全部本金、利息、违约金、赔偿金、失信债权和担保权利的费用（包括为债务清偿、处分抵押产生的公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行、律师代理、差旅费等全部费用）和所有其他应付费用。同日，陈洪玉以登记在本人名下车牌号为川Ａ×××××号小汽车为千微公司办理了抵押登记。 同日，陈洪玉出具《地址确认书》，载明“本人于2017年10月14日通过微贷网居间服务平台投资人进行网络贷款，并签订了《微贷网借款协议书》、抵押合同，确认合同项下所涉债务催收、债权转让、诉讼法律文书送达地址和联系方式为成都市大邑县邑新花园10栋1单元”。 千微公司现依上述事实向本院提起诉讼。诉讼中，千微公司与四川瀛领禾石律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师代理费29,547元并已实际支付律师费26,592元。庭审中，千微公司提交《还款明细表》，确认陈洪玉借款后还款情况如下：2017年11月14日借款到期后未按约定归还本金，扣收息费6,266.67元；12月14日扣收14,426.67元予以抵扣息费；2018年1月14日扣收14,426.67元予以抵扣息费；2月14日扣收44,426.67元，予以抵扣本金30,000元，息费14,426.67元；3月14日扣收15,893.33元，予以抵扣本金10,000元，息费5,893.33元；4月14日扣收15,893.33元，予以抵扣本金10,000元，息费5,893.33元；5月14日扣收15,826.66元，予以抵扣本金10,000元，息费5,826.66元；6月14日扣收15,759.99元，予以抵扣本金10,000元，息费5,759.99元；7月14日扣收15,693.33元，予以抵扣本金10,000元，息费5,693.33元；8月14日扣收15,626.66元，予以抵扣本金10,000元，息费5,626.66元；9月14日扣收15,559.99元，予以抵扣本金10,000元，息费5,559.99元；10月14日扣收21,993.33元，予以抵扣本金16,500元，息费5,493.33元；11月14日扣收20,383.33元，予以抵扣本金15,000元，息费5,383.33元，之后未再还款，共计归还本金131,500元，息费100,676.63元。 上述事实有原告千微公司的当庭陈述及其提交的《微贷网借款协议书》、《借条》、《收条》、中国建设银行回单、《还款计划表》、《费用明细单》、车辆GPS安装与维护协议、《债权转让通知书及还款协议》、《委托代理合同》、律师费发票、委托扣款授权书、公证书、费用明细单、还款明细、《借款协议书》电子合同确认书、客户须知与免责声明、《汽车抵押借款合同》、机动车登记证书等证据在案为证。 本院认为，陈洪玉通过互联网借贷平台与出借人建立民间借贷关系，千微公司依据《债权转让通知书及还款协议》享有《微贷网借款协议书》项下的权利，千微公司应认定为出借人和抵押权人，千微公司与陈洪玉成立民间借贷关系和抵押合同关系。现借款期限已到，陈洪玉未按约定期限还款，千微公司主张清偿全部借款本金及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。千微公司在交付借款时收取的服务费为预先扣除利息性质，应当在本金中扣除。故本案的实际借款本金应认定为611107.33元（650000元-38966.67元）。《微贷网借款协议书》和费用明细清单均为微贷网提供的格式合同文本，《微贷网借款协议书》已明确约定年利率为9%，费用明细清单约定的各项费用属于变相利息。千微东大街分公司自认的还款事实，本院予以确认。具体抵充如下：借款年利率9%，2017年11月14日还款6266.67元，应抵充利息4583.30元（611107.33元×9%÷12个月）和本金1683.37元，本金余额609423.96元。借款到期后，陈洪玉未按约定期限还款，根据《借条》约定，逾期还款违约金折算年利率超过36%，经本院核算，2017年11月14日之后的千微公司确认的本息抵充金额未超过年利率24%，故其抵充不违反双方约定及法律规定，本院予以确认。故陈洪玉尚欠借款本金为477923.96元（609423.96元-已归还本金131500元）。千微公司从2018年11月15日起应计的逾期利息，其折算标准超出年利率24%，千微公司按年利率24%主张成立。陈洪玉以其名下所有的川Ａ×××××号小汽车为借款抵押担保，并办理了抵押权登记，千微公司主张对其优先受偿，于法有据，本院予以支持。千微公司主张的律师费符合合同约定且实际支出26592元，对实际支出部分，本院予以支持。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈洪玉应于本判决生效之日起十日内向原告千微（杭州）科技有限公司成都分公司偿还借款本金477,923.96元和逾期利息（计算方式：以尚欠借款本金为基数，从2018年11月15日起按年利率24%计算至实际付清为止）； 二、被告陈洪玉应于本判决生效之日起十日内向原告千微（杭州）科技有限公司成都分公司支付律师费代理费26,592元； 三、原告千微（杭州）科技有限公司成都分公司对登记在被告陈洪玉名下的川Ａ×××××小型小汽车在折价、拍卖、变卖价款在上述第一、二项债务内享有优先受偿权； 四、驳回原告千微（杭州）科技有限公司成都分公司其余诉讼请求。 案件受理费9,280元，由原告千微（杭州）科技有限公司成都分公司负担244元，被告陈洪玉负担9,036元。 如未按本判决指定期限履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  徐瑞梅 人民陪审员  郭保华 人民陪审员  徐立琼 二〇二〇年四月二十七日 书 记 员  龚 静