广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初4650号原告：中国建设银行股份有限公司东莞东坑支行，住所地：广东省东莞市东坑镇中兴路皇家公馆1、6、7栋商铺130、223。负责人：宣阳光，行长。委托诉讼代理人：周国标，广东众达律师事务所律师。委托诉讼代理人：马剑鸿，男，1994年2月26日出生，汉族，住广东省陆丰市南塘镇杨厝街**，公民身份号码：4415221994********，系广东众达律师事务所律师助理。被告：万世涛，男，1987年12月2日出生，汉族，住湖北省随州市曾都区长岗镇黄木淌村**，公民身份号码：4290011987********。原告中国建设银行股份有限公司东莞东坑支行（以下简称建行东坑支行）与被告万世涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日受理后，依法适用小额程序于2020年4月27日公开开庭进行了审理。原告建行东坑支行的委托诉讼代理人周国标、马剑鸿到庭参加了诉讼，被告万世涛经本院公告送达开庭传票,未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告建行东坑支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还借款本金及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均按照《中国建设银行“快e贷”借款合同》的约定计至全部款项清偿完毕之日止）；2.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告通过其在中国建设银行个人网上银行账号，向原告申请办理《中国建设银行“借贷通”服务协议》项下的“快e贷”业务，并在网上银行签订了《中国建设银行“快e贷”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》，向原告申请借款。《服务协议》约定借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核后将为借款人开立本人名下的贷款账户，该贷款账户从属于“快e贷借款合同”，受该合同条款的约束，本协议是对该合同的补充，被告签约“借贷通”的银行卡号为62170032300********。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，到期日为借款额度到期日。本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上浮50%。本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。《借款合同》附件第八条、第十条约定：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，属借款人违约；贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。原告制作或保留的账务记录、单据、凭据、催收记录等均构成双方之间确定债权关系的有效证据。上述协议签订生效后，被告通过网上银行分多次向原告申请支用贷款，现借款已到期，虽经原告催收，但被告拒不支付借款本金、利息、罚息、复利。综上所述，原告为维护其合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。原告诉请被告支付的借款本金及相应利息、罚息、复利的具体金额、《借款合同》中约定的借款金额、签约“借贷通”的贷款账号、借款利率、借款额度及借款额度有效期详见附表1。被告万世涛未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告通过其在中国建设银行个人网上银行账号，向原告申请办理《中国建设银行“借贷通”服务协议》(以下简称《服务协议》)项下的“快e贷”业务，并在网上银行签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》(以下简称《借款合同》)。《服务协议》约定借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核后将为借款人开立本人名下的贷款账户，该贷款账户从属于“快e贷借款合同”，受该合同条款的约束，本协议是对该合同的补充，签约“借贷通”的银行卡号为62170032300********。《借款合同》约定借款额度及借款额度有效期，单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，到期日为借款额度到期日；本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变；借款人未按约定用途使用贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率的水平上上浮100%；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。《借款合同》附件第六条、第八条、第十条约定:借款人未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，属借款人违约；贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。原告制作或保留的账务记录、单据、凭据、催收记录等均构成双方之间确定债权关系的有效证据。上述协议签订生效后，被告通过网上银行分多次向原告申请支用贷款。现借款已到期，虽经原告催收，但被告拒不支付借款本金、利息、罚息、复利。根据原告提供的中国建设银行个人贷款对账单及账户管理一览表显示，截止至2020年4月24日，被告拖欠本金、利息、罚息（包括本金罚息和利息复利）的具体金额。对此，本院认为，原告提交的上述证据可以相互印证，形成完整的证据链，本院予以采纳，并对原告的主张予以采信，认定原告与被告之间存在金融借款合同关系，双方签订的合同编号及截止至2020年4月24日尚欠的借款本金、利息、罚息及复利的具体金额详见附表2。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告万世涛经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，应当承担由此导致的不利法律后果。原、被告双方签订的《服务协议》、《借款合同》（合同编号为440778008-0063-20192590729）是双方真实意思表示，且内容没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均具有约束力，双方应当严格遵守合同的约定，履行合同的权利义务。原告已依约履行放贷义务，被告应依约履行还款义务。被告未按时偿还欠款，按照案涉合同约定，已构成违约，现原告要求被告返还借款本金4821.72元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2020年4月24日为利息0元，罚息737.54元，利息复利54.79元，2020年4月24日起，按编号440778008-0063-20192590729《中国建设银行“快e贷”借款合同》的约定，贷款利率水平上上浮50％计至全部款项清偿完毕之日止），符合合同约定以及法律规定，本院予以支持。2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准取消，故基本标准中，中国人民银行贷款基准利率改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告万世涛应于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司东莞东坑支行借款本金4821.72元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2020年4月24日为罚息737.54元，利息复利54.79元，2020年4月24日起，按编号440778008-0063-20192590729《中国建设银行“快e贷”借款合同》的约定，全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上上浮50％计至全部款项清偿完毕之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元（原告已预交），由被告万世涛负担。本判决为终审判决。审判员  叶伟芬二〇二〇年四月二十九日书记员  曾 璇卢嘉敏附表1.（原告的诉讼请求、事实和理由）：案号诉讼请求（暂计2019年6月28日）事实和理由本金（元）利息（元）罚息（元）复利（元）借款额度借款金额（元）签约“借贷通”的贷款账号借款有限期借款利率（2020）粤1973民初4648号1600107.0693.288.7616001600440010778008000000037216302017年11月3日-2018年11月3日6.6%（2020）粤1973民初4649号130086.9953.984.5713001300440010778008000000038981252018年1月2日-2019年1月2日6.6%（2020）粤1973民初4650号4921.720332.829.351000010000440010778008000000036762852017年10月22日-2018年10月22日6.6%（2020）粤1973民初4651号120076.6547.563.8420001200440010778008000000039341212018年1月11日-2019年1月11日6.3%（2020）粤1973民初4652号9968.33100.51666.1326.711000010000440010778008000000036803262017年10月24日-2018年10月24日6.6%（2020）粤1973民初4653号2000127.7579.276.4120002000440010778008000000039024162018年1月3日-2019年1月3日6.3%（2020）粤1973民初4654号100063.8739.633.210001000440010778008000000039026672018年1月3日-2019年1月3日6.3%案号诉讼请求（暂计2019年6月28日）事实和理由本金（元）利息（元）罚息（元）复利（元）借款额度借款金额（元）签约“借贷通”的贷款账号借款有限期借款利率（2020）粤1973民初4655号9968.33100.51666.1326.711000010000440010778008000000036807492017年10月24日-2018年10月24日6.6%（2020）粤1973民初4656号3000191.62118.919.6130003000440010778008000000039022782018年1月3日-2019年1月3日6.3%（2020）粤1973民初4657号2000127.7579.276.4120002000440010778008000000039027922018年1月3日至2019年1月3日6.3%（2020）粤1973民初4658号9970.1698.71666.2526.591000010000440010778008000000036795172017年10月23日-2018年10月23日6.6%（2020）粤1973民初4659号9968.33100.51666.1326.711000010000440010778008000000036807152017年10月24日-2018年10月24日6.6%（2020）粤1973民初4660号10000669.1658354.761000010000440010778008000000037198272017年11月3日-2018年11月3日6.6%（2020）粤1973民初4661号4985.9948.45333.1813.2350005000440010778008000000036763072017年10月22日-2018年10月22日6.6%案号诉讼请求（暂计2019年6月28日）事实和理由本金（元）利息（元）罚息（元）复利（元）借款额度借款金额（元）签约“借贷通”的贷款账号借款有限期借款利率（2020）粤1973民初4662号2000127.7595.028.0920002000440010778008000000039024702018年1月3日-2019年1月3日6.3%（2020）粤1973民初4663号120080.369.966.5712001200440010778008000000037559982017年11月16日-2018年11月16日6.6%（2020）粤1973民初4664号5000334.58334.1232.9550005000440010778008000000036812852017年10月24日-2018年10月24日6.6%（2020）粤1973民初4665号2000127.479.276.3920002000440010778008000000039021062018年1月2日-2019年1月2日6.3%（2020）粤1973民初4666号9971.9996.9666.3726.471000010000440010778008000000036762942017年10月22日-2018年10月22日6.6%（2020）粤1973民初4667号3000191.62142.5312.1330003000440010778008000000039023832018年1月3日-2019年1月3日6.3%（2020）粤1973民初4668号100066.9141.523.5110001000440010778008000000038980862018年1月2日-2019年1月2日6.6%案号诉讼请求（暂计2019年6月28日）事实和理由本金（元）利息（元）罚息（元）复利（元）借款额度借款金额（元）签约“借贷通”的贷款账号借款有限期借款利率（2020）粤1973民初4669号2600173.98173.7417.1326002600440010778008000000036872542017年10月27日-2018年10月27日6.6%附表2（本院经审理认定的事实）：案号借款合同编号截止至2020年4月24日借款本金(元)利息(元)罚息(元)复利(元)（2020）粤1973民初4648号440778008-0063-201926452601600107.06227.4832.15（2020）粤1973民初4649号440778008-0063-20192994583130086.99163.0221.46（2020）粤1973民初4650号440778008-0063-201925907294821.720737.5454.79（2020）粤1973民初4651号440778008-0063-20193051539120076.65143.6418.01（2020）粤1973民初4652号440778008-0063-201925960839968.33100.511417.24114.18（2020）粤1973民初4653号440778008-0063-201930010612000127.75239.4030.02（2020）粤1973民初4654号440778008-0063-20193001370100063.87119.7015.00（2020）粤1973民初4655号440778008-0063-201925962419968.33100.511417.24114.18（2020）粤1973民初4656号440778008-0063-201930007623000191.62359.1045.03（2020）粤1973民初4657号440778008-0063-201930018222000127.75239.4030.02（2020）粤1973民初4658号440778008-0063-201925950969970.1698.711502.50127.82（2020）粤1973民初4659号440778008-0063-201925958529968.33100.511417.24114.18（2020）粤1973民初4660号440778008-0063-2019264257010000669.161421.75200.99（2020）粤1973民初4661号440778008-0063-201925907314985.9948.45751.3863.77（2020）粤1973民初4662号440778008-0063-201930007792000127.75239.4030.02（2020）粤1973民初4663号440778008-0063-20192687069120080.30170.6124.11案号借款合同编号截止至2020年4月24日借款本金(元)利息(元)罚息(元)复利(元)（2020）粤1973民初4664号440778008-0063-201925961725000334.58710.87100.49（2020）粤1973民初4665号440778008-0063-201930010942000127.40239.4029.97（2020）粤1973民初4666号440778008-0063-201925904579971.9996.901502.77127.55（2020）粤1973民初4667号440778008-0063-201930010413000191.62359.1045.03（2020）粤1973民初4668号440778008-0063-20192994395100066.91125.4016.50（2020）粤1973民初4669号440778008-0063-201926069142600173.98369.6552.25附相关法律条文（节选）：1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。