福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初1373号 原告：中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司,住所：福州市鼓楼区湖滨路**。 负责人：李雄，总经理。 委托诉讼代理人：吴臣悦（系，代理权限：特别授权。 被告：陈菘，男，汉族，1983年6月24日出生，，住福州市连江县 原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司与被告陈菘保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司之委托诉讼代理人吴臣悦到庭参加诉讼，被告陈菘经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即偿还原告支付的代偿款42190.5元；2、判令被告立即向原告支付未付保险费3777.74元；3、判令被告向原告支付违约金32484.22元（以45968.24元为基数，按月利率2%基数，自2017年4月24日起至实际还清之日止，暂计至2020年3月19日）；4、判令被告承担本案诉讼费用、公告费用。事实与理由：2015年12月，被告因向中国光大银行福州古田支行（下称：光大银行）申请贷款的需要，于2015年12月11日向原告投保个人信用贷款保证保险。原告经审核后,于2015年12月14日签发保险单：被保险人为光大银行，保险金额为66394.42元，保险费为35832.24元，按月缴纳保费为995.34元，赔偿等待期80天，保险期限“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。特别约定:保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,投保人违约的需支付违约金及赔偿催收费用等违约责任。2016年1月3日，光大银行与被告签订《个人贷款合同》，光大银行向被告发放贷款60000元。被告自2017年2月起不能按约偿还贷款本息，在超过赔偿等待期80天后，原告于2017年4月24日依约向光大银行支付了保险理赔款42190.5元。另，被告尚欠原告保险费3777.74元。原告向光大银行支付代偿款后，被告只向原告偿还4000元。综上所述，在原告支付理赔款后30日内,被告未归还理赔款,已构成违约,被告负有偿还理赔款，支付未付保费及承担支付违约金、赔偿律师费等违约责任。 被告陈菘未作答辩也未提交证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告陈菘未到庭应诉，故视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司提交的《投保单、保险条款》、《个人信用贷款保证保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、《贷款借据》、《索赔申请书》、《消费信贷对账单》、《代偿债务与权益转让确认书》等资料，经审查可以相互印证，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2015年12月14日，被告陈菘作为投保人，以中国光大银行股份有限公司福州古田支行作为被保险人，向原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司购买一份“个人信用贷款保证保险单”，约定：担保贷款金额6万元；保险费35832.24元；保证保险金额66349.42元；每月按时缴纳保费995.34元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。 2016年1月3日，被告陈菘（作为借款人）与中国光大银行股份有限公司福州古田支行（作为贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》【合同编号：77××02】，约定：被告陈菘向中国光大银行股份有限公司福州古田支行借款6万元,期限自2016年1月3日至2019年1月3日止，以贷款借据中的约定为准。 2016年1月3日，中国光大银行股份有限公司福州古田支行向被告陈菘发放借款6万元。被告陈菘在履行合同过程中出现违约，未按期足额还款。2017年4月24日，原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司依据约定向中国光大银行股份有限公司福州古田支行进行理赔，代被告陈菘偿还借款42190.5元。经原告庭审中确认，被告陈菘于2017年4月27日归还4000元。 本院认为，被告陈菘未就原告起诉事实进行抗辩，本院推定原告起诉事实成立。因被告陈菘向中国光大银行股份有限公司福州古田支行借款，原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司与被告陈菘就此而成立的保证保险合同，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规禁止性规定，对双方当事人具有法律约束力，依法予以保护。因被告陈菘未按期向中国光大银行股份有限公司福州古田支行偿还借款本息，原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司依据保险单的约定代为偿还后，被告陈菘未在约定的期限内归还理赔款，已构成违约。关于原告诉请的代偿款及保险费问题。因被告陈菘于2017年4月27日归还4000元，依次抵充尚欠的保险费3777.74元、违约金84.38元、本金137.88元，据此计算，截止2017年4月27日，被告陈菘尚欠原告代偿款42052.62元。因双方约定的违约金标准按每日1‰计算过高，原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司自愿调整违约金按月利率2%计算，符合法律规定，予以支持。因被告陈菘已还清尚欠保险费，故原告请求被告陈菘支付尚欠保险费的违约金，不予支持。诉讼中，被告陈菘经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下： 一、被告陈菘应在本判决生效之日起十日内归还原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司代偿款42052.62元及其违约金（以42052.62元为基数，按月利率2%计算，时间从2017年4月28日起至款项还清之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1761元，减半收取880.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司负担25元，被告陈菘负担855.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员  林 建 二〇二〇年四月三十日 法官助理  吴婷艳 书 记 员  赵 莎 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。