山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0602民初12888号原告：青岛蓝色海洋实业有限公司。住所地：青岛市市**孟庄路****。法定代表人：马翔泓，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈浩，该公司工作人员。被告：刘凌君，女，1981年10月15日出生，汉族，住烟台市芝罘区。原告青岛蓝色海洋实业有限公司与被告刘凌君追偿权纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈浩与被告刘凌君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告偿还理赔本金28098.14元、违约金51194.81元（自2012年2月24日起至2019年8月19日止，以28098.14元为基数按年利率24%计算），同时自2019年8月20日起至实际给付之日止仍按年利率24%计算违约金。事实和理由：2010年11月4日，被告向中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）投保平安个人消费信贷保证保险，要求平安财险公司为其与中国光大银行烟台分行的《个人贷款合同》提供保证保险。平安财险公司向被告出具的保险单载明：被告为投保人，平安财险公司为保险人，中国光大银行烟台分行为被保险人，被告拖欠任何一期贷款达到80天，平安财险公司依据保险合同约定向被保险人进行赔偿。被告与被保险人中国光大银行烟台分行签订《个人贷款合同》，后被保险人依约向被告发放贷款40000元。被告取得贷款后未依约按期足额还款，平安财险公司于2012年2月24日依约向中国光大银行烟台分行进行赔付，取得对被告的法定追偿权。后平安财险公司多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务。2015年12月15日，平安财险公司与原告签订《债权转让协议》，将包括被告在内的3693户债权与利息等全部权益让与原告，并出具债权转让通知书。原告受让债权后，分别通过公告、短信、特快专递等方式向包括被告在内的3693户债务人发出债权转让通知与催告函，通知债权转让的事实并主张涉案债权，但被告至今未履行还款义务。被告辩称，1、原告所述属实。被告向中国光大银行烟台分行贷款4万元用于被告前夫做生意，后因被告的前夫做生意赔钱，无力偿还。被告与前夫在贷款后就办理了离婚手续。被告多次搬家，更换联系方式，所以至今没有收到催款通知，也没有收到债权转让的通知。2、原告主张的违约金标准过高，被告没有能力偿还。经审理查明，2010年11月4日，被告向平安财险公司投保平安个人消费信贷保证保险，约定平安财险公司为被告与中国光大银行烟台分行的《个人贷款合同》提供保证保险。平安财险公司审查后向被告签发编号为11194991702010000527的保险单。该保险单载明：被告为投保人，平安财险公司为保险人，中国光大银行烟台分行为被保险人；保险金额为45760元，保险期间自2010年11月4日起至2013年11月4日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额为720元；投保人委托贷款发放人从投保人指定账户中每月扣除应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2010年11月4日，被告与被保险人中国光大银行烟台分行签订《个人贷款合同》，约定被告向中国光大银行烟台分行借款40000元，借款期限36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.6%上浮10%，首期执行贷款年利率为6.16%，如遇国家利率调整，浮动利率按照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；被告选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还；被告未按合同约定期限归还贷款本金的，中国光大银行烟台分行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。上述合同签订后，中国光大银行烟台分行依约向被告发放贷款40000元。因被告未按约定向中国光大银行烟台分行偿还贷款，平安财险公司于2012年2月24日代被告向中国光大银行烟台分行偿付理赔款项28098.14元。2015年12月15日，原告与平安财险公司签订《债权转让协议》，约定将包括本案被告在内的3693户债权与利息等全部权益转让给原告，并出具债权转让通知书。该协议后附的“转让债权清单”载明：截至2015年12月14日，被告欠付逾期本金27509.65元、逾期利息588.49元、逾期保费2533.58元、违约金39028.32元，共计69660.04元。2016年1月28日，原告与平安财险公司在山东法制报上刊发债权转让暨催收联合公告，公告平安财险公司将拥有的3693户债权资产包项下的全部债权依法转让给原告，上述债权对应的借款合同、信用保证保险合同项下的全部权利也已依法转让原告。公告所列借款人包括本案被告，被告的欠款总额69660.04元。本院所确认的上述事实，有《个人贷款合同》、借据、保险单、代偿债务确认书、《债权转让协议》、山东法制报刊发的公告及原告的营业执照副本复印件、被告的户籍证明等为证；还有原告的庭审陈述笔录在案为凭。这些证据材料，均经本院开庭质证和审核认证，可以采信。本院认为，被告与中国光大银行烟台分行签订的《个人担保借款合同》、平安财险公司向被告出具的平安个人消费信贷保证保险单，均系当事人真实意思表示，权利义务约定明确，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。中国光大银行烟台分行依约向被告发放贷款40000元，被告收到贷款后未依约按时足额还款，导致保险事故发生，平安财险公司作为保险人依约向被保险人中国光大银行烟台分行履行赔付保险金义务，并取得向被告追偿的权利。平安财险公司与原告签订《债权转让协议》，将涉案债权转让给原告，并在山东法制报刊发债权转让暨催收联合公告。原告依法取得平安财险公司对被告的追偿权。原告提供的代偿债务确认书能够证明平安财险公司于2012年2月24日向中国光大银行烟台分行支付理赔代偿款28098.19元。原告请求判令被告偿付代偿款28098.14元，与约相合，于法有据，本院予以支持。平安个人消费信贷保证保险保险单约定投保人逾期偿还理赔款，应自保险人赔偿当日开始按每日千分之一赔偿保险人违约金。原告自愿降低违约金计算标准，以其代偿款项为基数，自理赔当日即2012年2月24日起至实际给付之日止，按年利率24%计算违约金，于法不悖，本院应予以支持。被告关于原告主张的违约金过高的辩解，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条之规定，判决如下：限被告刘凌君于本判决生效之日起10日内偿还原告青岛蓝色海洋实业有限公司代偿款28098.14元、违约金51194.81元(自2012年2月24日起至2019年8月19日止，以28098.19元为基数按年利率24%计算），同时自2019年8月20日起至被告刘凌君实际给付之日止仍按年利率24%计付违约金给原告青岛蓝色海洋实业有限公司。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1783元，由被告刘凌君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  陈晓霓人民陪审员  陈泽卿人民陪审员  李红艳二〇二〇年四月二十一日书 记 员  王雅洁