云南省文山市人民法院民 事 判 决 书(2019)云2601民初3543号原告：中国农业银行股份有限公司文山市支行，统一社会信用代码91532621795199032A，住所地文山市开化街道沙坝社区开化中路**。负责人：李明，行长。委托诉讼代理人：张洁，云南天信律师事务所律师（特别授权）。被告：周厚祥，男，1988年8月18日生，云南省丘北县人，原住文山市卧龙新区，现下落不明）。被告：黄礼仙，女，1992年3月2日生，汉族，云南省广南县人，原住文山市卧龙新区，现下落不明）。原告中国农业银行股份有限公司文山市支行（以下简称农业银行文山支行）与被告周厚祥、黄礼仙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行文山支行的委托诉讼代理人张洁，被告周厚祥、黄礼仙经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行文山支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决解除农业银行文山支行与被告签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令周厚祥、黄礼仙偿还原告借款本金208312.31元并按借款合同约定的利率支付借款时间清偿之日止的利息（截止2019年7月12日，借款利息及逾期利息为3467.35元，本息共计211779.66元）；3.请求判决农业银行文山支行对拍卖、变卖被告周厚祥、黄礼仙所提供的抵押物（位于文山市卧龙新区的房产）所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用全部由周厚祥、黄礼仙承担。事实与理由：2015年1月20日，据周厚祥申请，农业银行文山支行与周厚祥、黄礼仙订立《个人购房担保借款合同》，合同约定：周厚祥向农业银行文山支行借款320000元，借款时间从2015年1月20日至2025年1月9日，借款执行利率为6.15%。若周厚祥、黄礼仙未按合同约定的期限归还借款本金，农业银行文山支行对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止等约定；为了确保债务的履行，周厚祥提供位于文山市卧龙新区的房产作为抵押担保。因黄礼仙系周厚祥的配偶，上述债务属于夫妻共同财产，黄礼仙应承担连带还款责任。借款到期后，农业银行文山支行按照合同约定将款项打入周厚祥账户内，履行了贷款义务。但周厚祥、黄礼仙未按约定履行还款义务，现农业银行文山支行为维护自身合法权益，特诉至本院，提出如上诉请。周厚祥、黄礼仙未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩状。农业银行文山支行针对其主张，向本院提交了以下证据：一、《个人购房担保借款合同》、《抵押合同》各一份、《他项权证》一份、《身份证》复印件、《结婚证》复印件、《房产证》复印件，证明1.周厚祥向农业银行文山支行借款320000元，双方约定借款时间为120个月（即从2015年1月20日至2025年1月9日），借款执行利率为6.15%。若周厚祥、黄礼仙未按合同约定的期限归还借款本金的，农业银行文山支行对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基数上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止等约定；2.为了确保债务的履行，周厚祥提供位于文山市卧龙新区的房产作为抵押担保；3.周厚祥、黄礼仙的身份情况及该笔债务系夫妻债务的事实；二、《借款凭证》一份，证明农业银行文山支行已将320000元借款本金交付周厚祥、黄礼仙；三、《欠款情况说明》一份，证明截止2019年7月12日，周厚祥、黄礼仙共欠农业银行文山支行本金208312.31元，借款利息及逾期利息、复利为3467.35元。本院认为，农业银行文山支行提交的证据一、二、三真实、合法，与本案具有关联性，能够证明本案的待证事实，本院予以采信。周厚祥、黄礼仙未到庭质证，也未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月20日，周厚祥因购房需要，与农业银行文山支行签订《个人购房担保借款合同》，约定：周厚祥向农业银行文山支行借款320000元，借款期限120个月（自2015年1月20日至2025年1月19日），借款执行利率为6.15%。若周厚祥、黄礼仙未按合同约定的期限归还借款本金，农业银行文山支行对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止等约定。合同中约定了周厚祥、黄礼仙用位于文山市卧龙新区的房产做抵押担保，黄礼仙并作为抵押人在合同上签字、按印。2015年1月20日，农业银行文山支行将借款320000元转入双方约定的周厚祥账户。截止2019年7月12日，周厚祥尚欠借款本金208312.31元、借款利息及逾期利息3467.35元，本息共计211779.66元，该笔贷款自2019年3月20日开始逾期。另查明，周厚祥与黄礼仙系夫妻关系。文山市住房管理中心于2015年7月23日为位于文山市卧龙新区的房产办理了文山市房他证文房他字第××号，房屋他项权利人为中国农业银行股份有限公司文山分行个贷中心，抵押期限为12年，上述房屋并于2016年4月26日办理了文山市房权证文房字第**房屋产权证书，该房屋属周厚祥、黄礼仙共同共有。本院认为，金融借款合同纠纷是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，农业银行文山支行与周厚祥、黄礼仙于2015年1月20日签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定和违背公序良俗，该合同合法有效，双方当事人应按照合同全面履行的自己权利义务。农业银行文山支行按《个人购房担保借款合同》约定向周厚祥交付了借款本金320000元，周厚祥、黄礼仙应按合同约定按时足额归还借款本息，但周厚祥、黄礼仙仅按合同约定归还借款本息至2019年3月20日，之后未按合同约定归还借款本息已违反合同约定，应当承担违约责任。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，及根据双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定，现周厚祥、黄礼仙未按月足额偿还贷款本息，合同约定的解除合同的条件已成就，且因周厚祥、黄礼仙迟延履行还款义务致使不能实现合同目的，现农业银行文山支行要求解除与周厚祥、黄礼仙于2015年1月20日签订的《个人购房担保借款合同》及要求周厚祥、黄礼仙返还借款本金208312.31元，和截止2019年7月12日的借款利息及逾期利息3467.35元，本息共计211779.66元的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。关于农业银行文山支行要求判决对拍卖、变卖周厚祥、黄礼仙提供的抵押物（位于文山市卧龙新区的房产）所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因周厚祥、黄礼仙用于抵押的上述商品房办理了房屋所有权证书及抵押登记手续，且抵押担保责任尚在抵押担保期限内，现农业银行文山支行要求对上述房屋拍卖、变卖的所得价款具有优先受偿的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第二项、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第（一）项、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司文山市支行与周厚祥、黄礼仙于2015年1月20日签订的《个人购房担保借款合同》；二、周厚祥、黄礼仙于本判决生效之日起十五日内返还中国农业银行股份有限公司文山市支行借款本金208312.31元及截至2019年7月12日止的利息3467.35元，并支付2019年7月13日起至上述借款本金还清之日止的利息（利息按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定计算）；三、中国农业银行股份有限公司文山市支行对拍卖、变卖文山市卧龙新区的房产所得价款在上述债务范围内具有优先受偿权。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4480元，由被告周厚祥、黄礼仙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判长  周宏浴审判员  杨景景审判员  马彦红二〇二〇年四月二十六日书记员  盘诗晨