文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0116民初11167号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街**，统一社会信用代码9150011690359943XG。主要负责人：罗红文，该支行行长。委托诉讼代理人：李竹，女，该支行员工。委托诉讼代理人：漆武，男，该支行员工。被告：杨泽勇，男，1974年5月13日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：冯朝英，女，1972年10月6日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：赵怀柒，男，1973年11月21日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：杨泽金，男，1974年10月7日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：罗勇，男，1975年3月25日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农业银行江津支行）与被告杨泽勇、冯朝英、赵怀柒、杨泽金、罗勇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告农业银行江津支行的委托诉讼代理人漆武到庭参加诉讼，被告杨泽勇、赵怀柒、杨泽金、罗勇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告冯朝英经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行江津支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告杨泽勇偿还截至2019年8月26日的贷款本金49,993.18元、利息6989.89元（其中正常息2866.77元，罚息3899.54元，复利223.58元），共计56,983.07元；2．判令被告杨泽勇偿还自2019年8月27日起至贷款本息结清日止的罚息和复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基础，复利以所欠正常息为基数，均在本合同贷款执行利率5.655%基础上上浮50%计算）；3．判令被告冯朝英对上述合计本息承担共同清偿责任；4．判令被告赵怀柒、杨泽金、罗勇对上述合计本息承担连带清偿责任；5．本案诉讼费由五被告承担。事实和理由：被告杨泽勇、赵怀柒、杨泽金、罗勇以联保小组的形式向原告借款。2016年6月17日，被告杨泽勇与原告签订《农户贷款借款合同》，约定2016年6月17日至2019年6月16日期间，被告杨泽勇可在50,000元借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款最长期限不超过1年，借款利率为固定利率，以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定，即5.655%；逾期还款从逾期之日起在所执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，根据中国人民银行的规定计收复利。担保方式为最高额保证，担保债务最高余额为200,000元，保证人为被告赵怀柒、杨泽金、罗勇。2017年9月29日，原告向被告杨泽勇发放了贷款50,000元，到期日为2018年9月28日。借款到期后，被告杨泽勇未履行还款义务，截至2019年8月26日，逾期未还贷款本金49,993.18元、利息6968.89元。原告认为，被告杨泽勇未严格按照合同约定履行还款义务，现该笔贷款早已到期，原告多次催收，被告一直未履行清偿义务，其行为构成违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。被告冯朝英与被告杨泽勇系夫妻关系，应对婚姻关系存续期间产生的该笔债务承担共同清偿责任。被告赵怀柒、杨泽金、罗勇作为保证人，有义务对上述贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。为此，原告诉至法院，望判如所请。被告杨泽勇、冯朝英、赵怀柒、杨泽金、罗勇未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告杨泽勇、冯朝英于2000年4月29日登记结婚。2016年6月1日，被告杨泽勇向原告农业银行江津支行提出农户小额贷款业务申请，贷款额度为50,000元，被告冯朝英在“（共同）申请人及配偶签字”处签名，被告赵怀柒、杨泽金、罗勇在“保证人（自然人保证）签字”处签名。2016年6月17日，原告（贷款人）与被告杨泽勇（借款人）、赵怀柒（多户联保担保人）、杨泽金（多户联保担保人）、罗勇（多户联保担保人）签订《农户贷款借款合同》，主要约定：“……1.1借款金额/可循环借款额度人民币（大写）伍万元。1.2用款方式为以下第（2）种……（2）可循环方式。自2016年6月17日至2019年6月16日止……单笔借款期限最长不超过1年……2.2本合同项下借款利率按以下第（1）种方式确定：（1）采用基准利率方式的，执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾……3.1借款人与贷款人约定按以下第（1）种方式还本付息。（1）利随本清，到期一次性归还借款本息……5.1.1……可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。担保的债务最高余额为贰拾万元整……5.2担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用……5.5.1保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。5.5.2保证期间为借款期限届满之日起二年……6.2借款人未按照约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止……对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……”。2017年9月29日，原告向被告杨泽勇发放贷款50,000元，到期日为2018年9月28日。借款发放当日，中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为年利率4.35%，合同执行利率上浮30%即为年利率5.655%，逾期还款罚息在此基础上再上浮50%即为年利率8.4825%。借款期间，被告杨泽勇未支付利息；借款到期后，被告杨泽勇于2019年7月24日返还借款本金6.82元。截至2019年8月26日，尚欠贷款本金49,993.18元、正常息2866.77元、罚息3899.54元、复利223.58元，合计56,983.07元。本院认为，原告农业银行江津支行与被告杨泽勇、赵怀柒、杨泽金、罗勇签订的《农户贷款借款合同》系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告按合同约定向杨泽勇发放了贷款，被告杨泽勇作为借款人未按期足额偿还借款本息，已构成违约，原告要求其依照合同约定偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。上述借款发生于被告冯朝英与杨泽勇婚姻关系存续期间，且被告杨泽勇申请案涉贷款时被告冯朝英在“（共同）申请人及配偶签字”处签名，故该借款应当认定为夫妻共同债务，原告主张被告冯朝英与杨泽勇承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告赵怀柒、杨泽金、罗勇系该借款的连带责任保证人，原告在合同约定的保证期间要求其对上述借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持，但不能超过最高额保证限额200,000元。被告赵怀柒、杨泽金、罗勇承担保证责任后有权向被告杨泽勇追偿。五被告均未到庭，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃抗辩权。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨泽勇、冯朝英在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金49,993.18元及截至2019年8月26日的利息（包括正常息2866.77元，罚息3899.54元，复利223.58元）6989.89元，共计56,983.07元；二、被告杨泽勇、冯朝英在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行自2019年8月27日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠正常息为基数，均按年利率8.4825%计算）；三、被告赵怀柒、杨泽金、罗勇对前述第一、二项债务，在不超过200,000元范围内承担连带清偿责任，被告赵怀柒、杨泽金、罗勇承担保证责任后，有权向被告杨泽勇、冯朝英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1225元，由被告杨泽勇、冯朝英、赵怀柒、杨泽金、罗勇负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交613元，经其同意，由五被告在给付上述判决主文确定的义务时一并转付原告613元，余款612元由五被告在本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  刘崇敏审 判 员  吕 霞人民陪审员  熊 平二〇二〇年四月八日法官 助理  贺乃陈书 记 员  陈沫言