甘肃省武威市凉州区人民法院民事判决书（2019）甘0602民初13613号原告：张建华，女，汉族，高中文化，住武威市凉州区。委托诉讼代理人：刘文，甘肃汇平律师事务所律师。被告：张生虎，男，汉族，初中文化，住武威市凉州区。被告：张玉琴，女，汉族，小学文化，住址同上，系张生虎妻子。二被告共同委托诉讼代理人：任同德，甘肃濂继胜律师事务所律师。被告：李虹，女，汉族，高中文化，住武威市凉州区。原告张建华诉被告张生虎、张玉琴、李虹民间借贷纠纷一案，本院2019年12月9日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年3月9日公开开庭进行了审理，原告张建华及其委托诉讼代理人刘文，被告张生虎及其委托诉讼代理人任同德，被告张玉琴委托诉讼代理人任同德，被告李虹到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令三被告连带偿还原告借款本息618080元及起诉后的利息（利息按月息1%从起诉之日起计算至本金偿还完毕）。事实与理由：2015年年底，原告向甘肃银行凉州区支行申请贷款装修铺面，准备经营古浪凯尔斯娱乐会所，2016年1月银行贷款手续全部办理完备，结果原告重病住院无法装修铺面经营会所，被告李虹系原告闺蜜，对原告说贷款到位后你不使用也要承担银行贷款利息，她有个朋友经营企业资金周转不足想借钱，原告就同意借给张生虎、张玉琴夫妇，2016年1月26日，张生虎、张玉琴向原告出具了借条，借款本金100万元，利息按月息1%计算，借款期限自2016年1月26日至2018年1月25日，并约定了违约责任及还款方式，被告李虹提供担保在借条上签字捺印，银行将贷款打入豪典装饰公司代铁山账户，2016年1月30日，原告指示代铁山将现金100万元转账给张生虎。经我多次催要，张生虎自2016年2月至2019年7月共计还款831920元，对剩余借款推诿拒付，担保人李虹拒绝承担担保责任，故原告起诉请求处理。被告张生虎、张玉琴辩称：1、被告已经基本还清原告借款，原告的诉求无事实和法律依据。（1）被告向原告借款100万元属实，但借款不是原告直接支付，而是从别人账户转账，原告不是适格的诉讼主体，且原告陈述出借款来源系银行贷款，按理不该再转贷，但原告为了从中赚取利息违规转贷；（2）被告从2016年2月2日起陆续向原告偿还本金及利息，截至2019年7月31日共计23笔，数额为100.192万元，其中22笔都是转账支付，只有2016年2月18日通过现金支付了16万元。原告诉请数额有误，恶意诉讼。2、原告的行为涉及以下四个方面的违法问题：（1）原告将银行贷款转贷给被告，存在高利转贷行为；（2）2019年10月27日，原告非法侵入答辩人住宅，辱骂砸东西，存在强行逼债索债行为；（3）被告已将借款基本还清，原告虚列高额本金诉讼，对偿还的16万元现金不承认，存在虚假诉讼；（4）被告经了解，原告不只给被告一人放贷，还存在给许多人放贷的情况，原告系职业放贷人。3、原告站在违法行为上诉讼被告重复和过多偿还借款，纯属恶意诉讼，请法庭予以驳回或提出司法建议，惩处原告的违法行为。另外，张玉琴并未在借条上签字。被告李虹辩称：我与张生虎、张建华系朋友关系。张生虎和张建华经我介绍认识。2016年1月26日，张建华和张生虎联系我去一个茶屋，说他们已经协商好张生虎向张建华借款100万元，他们二人均要求我在借条上签字做担保人，我虽然不情愿但碍于朋友关系还是签字了。后来他们二人具体的资金往来我不清楚，我未收取双方任何好处费，借款到期后原告未要求我履行担保责任，我的担保期限已过，应当免除担保责任。原告和被告张生虎围绕诉讼请求和辩解理由分别提交了证据，法庭组织双方当事人进行了质证，原告提交的银行贷款凭证、借条、银行转账凭证、装修合同、解约协议书、住院病案首页，被告张生虎、张玉琴对银行贷款凭证、借条、银行转账凭证的真实性和证明目的均无异议，对装修合同、解约协议书和病历的证明目的提出异议，认为与本案无关联性，被告李虹对银行贷款凭证、借条、银行转账凭证、住院病案首页的真实性和证明目的均无异议，对装修合同、解约协议书表示不知情。被告张生虎、张玉琴提交的银行转账明细23张，原告对其中通过银行转账支付的22笔还款数额无异议，对2016年2月18日16万元不予认可，被告李虹表示不知情。对真实性和证明目的无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对证明目的提出异议的证据，认定如下：（1）装修合同、解约协议书，结合银行转账凭证，能够证明该证据与本案具有关联性，证明目的予以采纳；（2）2016年2月18日现金归还16万元问题，原告予以否认，无据证实该16万元已经归还，证明目的不予采纳。根据原、被告的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：张建华与李虹系朋友关系，张生虎与李虹系朋友关系，张生虎通过李虹介绍认识张建华。2015年12月，张建华因装修娱乐会所，向甘肃银行武威分行申请贷款150万元，贷款期限2年，因张建华当时患病，张生虎得知情况后，向张建华借款，张建华表示同意，2016年1月26日，张生虎、张玉琴夫妇给张建华出具100万元借条一张，载明“借款人张生虎因资金周转不足向张建华借款100万元，借款期限自2016年1月26日至2018年1月25日，此借款从借款之日到借款还清之日月综合费用按1％计算，借款人不能按期偿还借款本息和费用，应承担违约责任，逾期利息违约金按每日3‰计算，逾期本金违约金按每日3‰计算，罚金每日按借款金额的3‰计算，有张生虎每月还甘肃银行此款的本息”，张玉琴在其夫张生虎代签的名字上捺印，李虹在该借条上签名，对该借款提供担保。2016年1月30日，甘肃银行武威分行将贷款150万元转入张建华账户，同日，张建华将该150万元贷款转入装修公司负责人代铁山账户，又指示代铁山将150万元中的100万元转入张生虎账户。2018年1月25日，张建华按约归还了银行贷款本息。2016年2月2日至2019年7月31日期间，张生虎给张建华归还借款831920元，2019年10月27日，张建华到张生虎家中索要剩余借款本息，双方发生争执，形成诉讼。经核查，张建华向甘肃银行武威分行贷款150万元的利率为年利率8.55％。本案争议焦点：1、原告与被告张生虎、张玉琴之间的民间借贷是否合法有效；2、被告张生虎、张玉琴应返还和赔偿原告的资金数额；3、被告李虹应否承担担保责任？关于焦点1，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为，出借资金必须是出借人合法的自有资金，法律禁止套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或应当知道的；...”，原告从银行贷款后又将贷款出借给被告张生虎、张玉琴夫妇，双方约定由张生虎每月归还银行借款本息外，还约定给原告支付1％的月综合费用，逾期利息违约金、本金违约金、罚金均按日3‰计算，该约定属于高利转贷，故原告与被告张生虎、张玉琴之间形成的借贷关系无效；关于焦点2，无效的合同自始没有法律约束力，《中华人民共和国合同法》第五十八条规定“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所遭受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”，原告将银行贷款出借给被告张生虎、张玉琴夫妇，被告张生虎、张玉琴是知情的，导致借贷关系无效，双方均有过错，故被告张生虎、张玉琴除应返还合同无效取得的100万元借款外，还应当赔偿原告支付的该100万元的银行利息，原告支付的该100万元银行借款利率为年利率8.55％，原告支付银行的利息应为17.1万元（1000000元×8.55％×2年），至于17.1万元外的资金占用利息损失，原告亦有过错，该利息损失由原告自负。故被告张生虎、张玉琴应返还原告的借款本金为339080元（1000000元+171000元-831920元）；关于焦点3，借款合同属主合同，担保合同属从属合同，被告李虹虽然在张生虎、张玉琴出具的借条上签名，对张生虎、张玉琴的借款提供担保，但原告与被告张生虎、张玉琴之间的借贷关系无效，被告李虹从中未受益，无据证实李虹有过错，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条规定“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一”，故建立在无效合同上的保证合同无效，被告李虹不应承担赔偿责任，被告李虹的抗辩理由符合法律规定，予以采纳。综上，原告要求被告张生虎、张玉琴返还未归还借款的诉求予以支持，但未归还借款数额应为339080元。被告张生虎抗辩在2016年2月18日给原告归还现金16万元问题无据证实，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”，故被告张生虎应承担举证不利的后果，若以后有证据证实该16万元已经归还，可提起不当得利诉讼；至于被告张玉琴代理人提出张玉琴未在借条上签名，但对其捺印未提出异议，视为对张生虎代签名行为的认可，其与张生虎系共同借款人。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第五十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，第二十九条二款（一）项，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告张生虎、张玉琴返还原告张建华借款本金339080元，限判决书生效后10日内付清；二、驳回原告张建华的其他诉讼请求。案件受理费9980元，由原告张建华负担4505元，被告张生虎、张玉琴负担5475元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。审 判 长 吕忠永人民陪审员 白 萍人民陪审员 赵惠君 二〇二〇年四月二十七日书 记 员 窦 蓉