成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0106民初13613号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路**。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：龙姗，重庆百君（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马艳秋，重庆百君（成都）律师事务所律师。 被告：张锡贵，男，1981年6月6日出生，汉族，住四川省富顺县。 被告：林小华，女，1982年9月16日出生，汉族，住四川省中江县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告张锡贵、林小华信用卡纠纷一案，本院于2019年10月31日立案，因二被告下落不明，依法适用普通程序，于2020年3月25日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人马艳秋到庭参加诉讼。二被告经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告张锡贵、林小华向原告民生银行信用卡中心偿还信用卡借款本金282,224.99元以及支付从信用卡逾期之日起至还款之日止的费用，暂计算至2019年9月6日的费用为20,019.46元（包含违约金5,388.8元、交易手续费14,630.66元）。暂合计为302,244.45元；2、请求法院依法判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、律师费4,000元以及诉讼行为实际债权所产生的其他费用）由被告承担。事实和理由：被告于2013年5月20日向原告申请办理“民生通宝分期白金”信用卡，并领取了信用卡领用合约和填写信用卡申请表，合约和申请表中明确了该信用卡的收费标准及使用说明。原告通过审核后向被告开立账户和核发信用卡，被告使用信用卡后未按期还款，截止2019年9月6日止，信用卡欠款本金为282,224.99元；根据合约的费用说明及申请表中的收费标准，被告应向原告支付费用20,019.46元。总欠款金额为302,244.45元。由于被告经原告催收后仍未偿还透支款项及费用，原告有权根据合约约定要求被告承担催收欠款所引起的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。综上，原告依据我国现行相关法律法规之规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。 二被告未到庭应诉，也未在答辩期内向本院提交书面答辩意见和证据。 原告民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了《民生通宝分期白金信用卡申请表》及领用合约、关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告、客户贷前调查表、工作单位信息、财产信息、信用卡交易明、系统截图、催收记录、《委托代理协议》等证据，二被告未予质证。对民生银行信用卡中心提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据民生银行信用卡中心的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月20日，张锡贵作为申请人、林小华作为附属卡申请人向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并填写《民生通宝分期白金信用卡申请表》载明：“本人已阅知”，。张锡贵在申请人处签名确认。《民生通宝分期白金信用卡申请表》背面《民生通宝分期信用卡领用合约》载明：记账日为信用卡发生交易后将交易款项记入持卡人信用卡账户的日期；最后还款日为持卡人每个账单周期所对应的还款期限届满日；持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收；预借现金免收利息，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算。手续费以账单期为周期统一计收；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金。此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关义务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不是修订的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项额。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为其实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容。本行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务。持卡人同意接收本行以信件、电子邮件、短信、彩信、电话等方式向本人发送民生信用卡及中国民生银行其他业务的相关信息。该申请表同时载明了民生通宝分期白金信用卡收费标准：刷卡消费的日手续费率0.042%，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取；预借现金的日手续费率0.05%，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取。滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低10元，持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取。 民生银行信用卡中心通过审核后向张锡贵、林小华开立账户和核发信用卡。 2016年11月15日，民生银行信用卡中心在民生银行网站上发布了《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，公告内容为民生银行信用卡中心对收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或者延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，民生银行信用卡中心对现行章程和领用合约进行了调整、完善，形成了新的章程和领用合约，并进行了公布。新章程和领用合约自2017年1月1日起正式实施，银行此前及此后发行的民生信用卡均适用新章程及新领用合约。 张锡贵、林小华使用信用卡后未能按约还款,民生银行信用卡中心向其催收未果，故诉至法院。 截至2019年9月6日，张锡贵、林小华未向民生银行信用卡中心偿还的借款本金为282,224.99元。诉讼中，民生银行信用卡中心根据《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》计算出截至2019年9月6日的交易手续费14,630.66元，违约金为5,388.8元。 另查明，截止到庭审结束之日，张锡贵与林小华系夫妻关系。 2019年4月，民生银行信用卡中心作为甲方与重庆百君（成都）律师事务所作为乙方签订了《委托代理协议》，约定乙方委派律师作为甲方的委托诉讼代理人，乙方代理甲方作为民生银行信用卡中心的诉讼案件约定收取办案代理费4,000元，截止到庭审结束之日，民生银行信用卡中心未实际支付办案代理费。 本院认为，案涉《民生通宝分期白金信用卡申请表》、《民生通宝分期信用卡领用合约》是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约型文件，张锡贵在办理信用卡时签署并承诺遵守领用合约，故《民生通宝分期信用卡领用合约》对双方具有约束力，双方均应当按约全面适当履行。张锡贵申领信用卡后进行使用，但未按约还款的行为已经构成违约，应当承担归还本金及支付利息的法律责任，故张锡贵应向民生银行信用卡中心偿还借款本金282,224.99元以及截止到2019年9月6日的分期手续费14,630.66元，2019年9月7日至全部款项付清之日止的分期手续费，以282,224.99元为基数，按每日手续费率0.042%的标准计算。 关于违约金的问题，虽在原合约中约定为滞纳金，但在其合约中明确民生银行信用卡中心可以在其自身网站依据相关约定更改、补充、修订合约，民生银行信用卡中心已在其官网中进行了公布将“滞纳金”变更为“违约金”，按照最低还款额未还部分的5%计收，张锡贵也并未就民生银行信用卡中心收费项目变更主动终止服务解除合同，故应视为民生银行信用卡中心与张锡贵已达成了违约金的约定。对民生银行信用卡中心关于违约金的诉讼请求，本院予以支持。故张锡贵应向民生银行信用卡中心支付截止2019年9月6日的违约金5,388.8元，2019年9月7日至款项付清之日的违约金，以最低还款额未还部分为基数，按照日利率万分之五计算。 关于律师费用的问题，虽然民生银行信用卡中心与重庆百君（成都）律师事务所签订了《委托代理协议》并对律师费进行了约定，但民生银行信用卡中心并未证明已实际支付了律师费，也未出示律师费发票，故本院无法确认律师费必然会支出及具体支出的金额，故对民生银行信用卡中心主张的律师费用不予支持。 信用卡申请表中载明林小华系附属卡申请人，但林小华本人并未在申请人处签名，而是由张锡贵签名，现有证据不能证明张锡贵取得林小华的授权进行签字，且民生银行信用卡中心并未举证证明信用卡附属卡已被激活并使用，虽然张锡贵与林小华系夫妻关系，但民生银行信用卡中心也未提供证据证明案涉债务系为家庭日常生活需要所负债务，不能证明案涉债务用于夫妻共同生活、共同生产经营。故对民生银行信用卡中心要求林小华承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。 二被告未出庭应诉，也未提交证据及答辩意见，视为其放弃对原告所举证据质证和抗辩的权利，由此产生的法律责任，由二被告自行承担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张锡贵于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还本金282,224.99元以及截至2019年9月6日的分期手续费14,630.66元、违约金5,388.8元（1、2019年9月7日至款项付清之日止的分期手续费，以282,224.99元为基数，按每日手续费率0.042%的标准计算；2、2019年9月7日至款项付清之日止的违约金，以最低还款额未还部分为基数，按照日利率万分之五计算；3、上述分期手续费和违约金之和不得超过以282,224.99元为基数，按年利率24%计算所得的金额）； 二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,894元，公告费260元，共计6,154元，由张锡贵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉至四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 陈        平 人民陪审员 胡益雄人民陪审员蒋婷 二〇二〇年四月三日 书 记 员 付    荣    华