湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初65号原告：中国银行股份有限公司娄底分行，住所地湖南省娄底市娄星区。负责人：方胜，该行行长。委托诉讼代理人：姜时杰，湖南淡远（娄底）律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾凌，湖南淡远（娄底）律师事务所律师。被告：颜福鹏，男，1992年4月16日出生，汉族，住湖南省娄底市娄星区。被告：周梦玲，女，1991年5月9日出生，汉族，住湖北省当阳市。原告中国银行股份有限公司娄底分行（以下简称中国银行娄底分行）与被告颜福鹏、周梦玲信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序审理，公开开庭进行了审理。原告中国银行娄底分行的委托诉讼代理人姜时杰到庭参加诉讼。被告颜福鹏、周梦玲经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行娄底分行请求判令：1、两被告向原告偿还其透支的本息及违约金（滞纳金）等合计112440.9元，其中本金83949.78元，利息12434.2元，违约金（滞纳金）等16056.92元（数据暂计至2019年5月7日，此后利息及违约金（滞纳金）等按《中国银行信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止）；2、两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2016年3月7日，被告颜福鹏在原告处申领中国银行信用卡，并与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合约中对信用卡的申领、使用等事项均做了明确约定。原告经过审查后向被告发放了一张中银白金信用卡，被告颜福鹏领卡后，截至2019年5月7日，共透支本息及违约金（滞纳金）等合计112440.90元，原告经过催收，被告至今仍未偿还上述款项。被告颜福鹏、周梦玲系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，所以两被告应对上述借款本息及违约金（滞纳金）承担共同清偿责任。综上，原告为维护自身合法权益，特诉至法院。被告颜福鹏、周梦玲未予答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：2016年3月7日，颜福鹏向中国银行娄底分行申请办理信用卡，在办理信用卡手续时，颜福鹏签字的《长城环球通系列信用卡申请表》的背面附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《信用卡领用合约》）,信用卡领用合约约定：基于甲方（颜福鹏）知悉，理解并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》、本合约，甲方自愿向乙方（中国银行娄底分行）申请使用中国银行股份有限公司信用卡（以下称信用卡），就信用卡的申领和使用等相关事宜，甲乙双方签订如下合约。第十七条：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［滞纳金＝（最低还款额-您已还款金额）×5%］；第十八条：甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。合约中还对其他事项进行了约定。颜福鹏在申请书中声明，已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。《信用卡领用合约》签订后，中国银行娄底分行依约向颜福鹏发放了卡号为62×××46的信用卡一张。随后，颜福鹏激活信用卡并进行了透支消费。2016年8月25日，颜福鹏向中国银行娄底分行申请办理爱家分期业务，并填写《爱家分期业务申请及审批表》以及《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，用于分期付款业务的信用卡卡号为62×××46，账单日为每月的15号，还款日为账单日后的20天。分期付款期数为36期，分期金额为15万元，手续费率10%，分期业务手续费为1.5万元。消费用途为购车、车位、旅游、保险、家具电器、家装器材、教育培训、美容养生、二胎养育等。周梦玲在配偶签名处签名且捺印予以确认，其同意将消费15万元的信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任。2016年9月26日，颜福鹏分期付款ｐｏｓ机交易15万元。2017年8月4日，颜福鹏结清了该卡截止该日所有欠款，并从次日起继续消费，此后一直未按时还清透支消费款、分期款。截至2019年5月7日该卡欠款总额为112440.9元，其中本金为83949.78元、利息12434.2元、违约金及手续费16056.92元。中国银行娄底分行曾多次向颜福鹏、周梦玲催收未果，遂起诉至本院。另查明,《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对持卡人逾期还款行为，发卡机构应当与持卡人约定是否收取违约金及收取方式和标准。2016年9月27日中国银行股份有限公司发布了关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告，为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关规定、丰富客户可选择的信用卡权益、提升服务水平，取消、调整部分服务项目，第二项内容为：调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收取标准不变……自2017年1月1日起执行。2018年10月12日中国银行股份有限公司在网上公告了关于启用新版《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的公告（2018年11月26日起），公告中明确该行已对《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》进行了修订和完善，新版合约自2018年11月26日起生效启用，原合约同时废止。上述合约中关于利息、滞纳金、取现手续费以及其他手续费的计收标准同《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）相一致。再查明，颜福鹏、周梦玲于2016年8月12日登记结婚。判决的理由与结果本院认为：一、被告颜福鹏、周梦玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、被告颜福鹏所签的《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《爱家分期业务申请及审批表》是被告颜福鹏与原告中国银行娄底分行之间达成的合同，是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人均具有约束力，双方均应按合同约定履行各自的义务。被告颜福鹏办理信用卡后，进行了消费。颜福鹏未能按期偿还消费款，违反了合同的约定，应当承担偿还本金并支付利息、违约金、手续费的责任。经核算，原告主张的利息、违约金、手续费已超过年利率24%，对超过部分，本院不予支持。三、原告中国银行娄底分行主张被告颜福鹏与被告周梦玲系夫妻关系，被告周梦玲应承担共同清偿责任。经查本案被告周梦玲在爱家分期业务申请及审批表上签名予以确认，故本案信用卡的消费形成的债务系夫妻共同债务，周梦玲应对该债务承担共同清偿责任，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告颜福鹏、周梦玲于本案判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司娄底分行信用卡消费本金83949.78元及其利息、违约金、手续费（利息、违约金、手续费的计算方式为：从2017年8月5日起按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2018年版）规定的应计算利息、违约金、手续费的本金为基数按年利率24%计算至本金清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司娄底分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1275元（已减半收取），由被告颜福鹏、周梦玲共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  刘瑾嫦二〇二〇年四月二十日书记员  周碧玉附本判决书引用相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。