广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0422民初435号 原告：广西藤县桂银村镇银行股份有限公司，住所地藤县藤州镇藤州大道**,统一社会信用代码：91450400566776772T。 法定代表人：余旭临，男，董事长，1966年8月11日出生，住广西桂林市七星区。 委托诉讼代理人：钟健，广西信航律师事务所律师。 被告：甘水清，男，1979年11月3日出生，汉族，住广西梧州市长洲区。 被告：覃庆珍，女，1983年1月3日出生，汉族，住广西梧州市长洲区。 被告：广西猎城汽车贸易有限公司，住所地藤县藤州镇津，住所地藤县藤州镇津南路****社会信用代码:91450422ＭＡ5Ｋ9ＣＥ720。 法定代表人：黄德锋，经理。 被告：覃林燕，女，1991年10月9日出生，汉族，住广西藤县，现住藤县。 被告：黄德锋（亦是覃林燕的委托诉讼代理人），男，1989年4月6日出生，汉族，住广西藤县，现住藤县。 原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司（以下简称桂银公司）与被告甘水清、覃庆珍、广西猎城汽车贸易有限公司（以下简称猎城公司）、黄德锋、覃林燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭审理本案。原告的委托诉讼代理人钟健,被告黄德锋到庭参加诉讼，被告甘水清、覃庆珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂银公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告甘水清签订的《个人借款合同》；2.被告甘水清、覃庆珍偿还原告借款本金102036.08元及利息14382.01元（暂计至2020年1月5日止，之后的利息以102036.08元为本金按合同约定年利率5.225%上浮50%即年利率7.8375%为计算标准至实际还清之日止）；3.被告甘水清、覃庆珍承担原告为实现债权而支付的律师代理费2000元；4.被告猎城公司、黄德锋、覃林燕对上述第2-3项债务承担连带清偿责任；5.原告对被告甘水清用于抵押担保的起亚牌小型轿车（车辆识别代号/车架号为LJDMAA221H0363971)享有优先受偿权；6.五被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年1月10日，原告与被告猎城公司签订《汽车消费贷款业务合作协议》,该协议约定原告向被告猎城公司推荐的购车客户发放汽车消费贷款，被告猎城公司对其推荐并经原告同意发放的汽车消费贷款承担连带保证责任。2017年8月31日，被告甘水清向被告猎城公司订购一台起亚牌小型轿车，被告甘水清因自有资金不足，经被告猎城公司推荐向原告申请汽车消费贷款，被告覃庆珍系被告甘水清配偶，同意被告甘水清向原告申请贷款，并承诺以其夫妻共同财产及个人财产共同偿还借款本金和利息。2017年9月14日，原告与被告甘水清签订《个人借款合同》和《抵押合同》，《个人借款合同》约定原告向被告甘水清发放汽车消费贷款121000元，贷款期限至2020年9月13日止，贷款年利率为5.225%，合同约定贷款期限内不调整利率，还款方式为按月等额本息；《抵押合同》约定被告甘水清用其所购的起亚牌小型轿车抵押给原告，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权的费用。同日，被告猎城公司、黄德锋和覃林燕分别与原告签订《保证合同》，《保证合同》约定由被告猎城公司、黄德锋和覃林燕为原告向被告甘水清发放的贷款承担连带保证责任，保证范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权的费用。2017年9月25日，原告按照《个人借款合同》的约定向被告甘水清发放贷款121000元，并根据《汽车消费贷款业务合作协议》和《个人借款合同》的约定，将贷款划至被告猎城公司账户。2018年5月21日，原告与被告甘水清到车辆管理部门办理车辆抵押登记。贷款发放后，被告甘水清未按照《个人借款合同》的约定按时足额偿还原告贷款本息，截止2020年1月5日，被告甘水清尚欠原告贷款本金余额102036.08元（其中逾期本金67387.29元），欠息14382.01元。原告认为被告甘水清未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已构成根本违约，根据《个人借款合同》第四条第4.3款的约定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”，因此，原告有权解除合同并要求被告甘水清归还全部贷款并计收罚息。被告覃庆珍对其夫妻关系存续期间的夫妻共同债务应当承担共同偿还的责任。被告猎城公司、黄德锋和覃林燕作为连带责任保证人，应当承担连带清偿责任。原告对被告甘水清提供的抵押物起亚牌小型轿车享有优先受偿权。根据《个人借款合同》、《保证合同》的约定，原告为实现债权而支付的律师费，应当由被告甘水清、覃庆珍承担，被告猎城公司、黄德锋、覃林燕承担连带责任。请法院支持原告的诉讼请求。 被告甘水清、覃庆珍经合法传唤，其无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证、举证、辩论等诉讼权利。 被告猎城公司、黄德锋、覃林燕辩称：原告诉称的是事实，三被告同意承担连带清偿责任。 本院经审理认定法律事实如下： 2017年1月10日，原告桂银公司（甲方）与被告猎城公司（乙方）签订《汽车消费贷款业务合作协议》，双方约定原告为猎城公司推荐的购车客户提供汽车消费贷款服务，对原告同意发放汽车贷款的借款人，猎城公司应对该贷款承担连带保证责任等条款。2017年9月14日，被告覃庆珍向原告出具《同意借款承诺书》，同意配偶甘水清向原告申请贷款121000元，期限36个月，并承诺以夫妻共同财产及个人财产共同偿还借款本金和利息，直至借款本息还清为止。2017年9月14日，原告与被告甘水清签订《个人借款合同》（合同编号：669906201704526），甘水清以购买汽车为由向原告贷款121000元，借款期限自2017年9月14日至2020年9月13日，借款利率为固定利率年利率5.225%，每月的20日为结息日，贷款直接支付给猎城公司，双方还约定了借款人的义务、贷款的提前到期、违约等条款。同日，原告与被告甘水清还签订了《抵押合同》（合同编号：669906201704526-01），双方约定甘水清用其所购的小型轿车（车架号：ＬＪＤＭＡＡ221Ｈ0363971）为上述贷款提供抵押担保，双方约定了担保范围、抵押权的实现、违约责任等条款。同日，原告与被告猎城公司、黄德锋、覃林燕分别签订《保证合同》（合同编号分别为：669906201704526-02、-03），被告猎城公司、黄德锋、覃林燕为甘水清向原告的上述贷款提供连带责任保证，双方还约定了保证范围、保证期间、甲方承诺、乙方承诺、违约责任等条款。原告按合同约定发放了贷款121000元。2018年5月21日，原告与被告甘水清到梧州市办理了抵押物起亚牌桂Ｄ×××××号小型轿车的抵押登记手续。2018年6月22日，被告猎城公司的法定代表人覃林燕变更为黄德锋。后被告甘水清未按合同约定履行还款义务。原告于2019年8月5日委托广西信航律师事务所律师钟健为本案的一审阶段代理人，并支付了律师费2000元。截至2020年1月5日，被告甘水清尚欠原告贷款本金余额102036.08元（其中逾期本金67387.29元），欠息14382.01元。 另查明，被告甘水清与覃庆珍于2010年9月30日办理结婚登记手续。 以上事实，有原告、被告提供的身份证复印件、《汽车消费贷款业务合作协议》、《同意借款承诺书》、《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、结婚证、贷款发放凭证、律师收费发票等复印件在卷证实。 本院认为，原告桂银公司与被告甘水清签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，与被告猎城公司、黄德锋、覃林燕签订的《保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条的规定，各方当事人应当依照合同约定遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。 一、关于能否解除原告与被告甘水清签订的《个人借款合同》的问题。虽然借款期限于2020年9月13日才届满，但是借款后，被告甘水清出现多次逾期还款的违约行为，依照《个人借款合同》第四条第3款的规定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收付息”。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，原告请求解除其与甘水清签订的《个人借款合同》符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 二、关于是否属于甘水清、覃庆珍夫妻共同债务的问题。甘水清向原告贷款发生在其与覃庆珍夫妻关系存续期间，被告覃庆珍向原告承诺对甘水清的上述贷款承担连带清偿责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，甘水清向原告的上述贷款是基于夫妻双方共同意思表示，应属于甘水清与覃庆珍的夫妻共同债务，被告甘水清、覃庆珍应共同承担还款义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，《个人借款合同》解除后，甘水清、覃庆珍应当归还原告全部借款本息。根据《个人借款合同》第二条第3款、第十五条第3款的约定借款期限内借款利息为固定年利率5.225%，逾期利息按本合同约定利率上浮50%即年利率7.8375%计。故对原告请求甘水清、覃庆珍归还全部贷款本金余额102036.08元（其中逾期本金67387.29元）及利息14382.01元（暂计至2020年1月5日，以后产生的逾期利息按年利率7.8375%计）的诉讼请求，本院予以支持。 三、关于律师费应否支持的问题。根据《个人借款合同》第九条第2款的约定“借款人未足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用”，因被告甘水清的违约行为，原告聘请律师提起民事诉讼并实际支付了律师费2000元，根据双方当事人的约定，律师费应当由被告甘水清、覃庆珍负担，对原告主张甘水清、覃庆珍支付律师费2000元的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。 四、关于保证责任的问题。根据《保证合同》第二条、第三条、第四条的约定，被告猎城公司、黄德锋、覃林燕的保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等，保证期间为自本合同生效之日起至被担保的主债权履行期限届满之日后两年止。现原告在保证期限内要求保证人承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条的规定，保证人即被告猎城公司、黄德锋、覃林燕应当对被告甘水清、覃庆珍的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向被告甘水清、覃庆珍追偿。 五、关于原告对抵押担保物优先受偿权的问题。根据《抵押合同》第二条、第三条、第四条、第十三条的约定，被告甘水清用其所有的起亚牌桂Ｄ×××××号小型轿车（车架号：ＬＪＤＭＡＡ221Ｈ0363971）为其向原告的上述贷款提供抵押担保，双方到有关部门办理了车辆抵押登记手续，抵押权已生效。现被告逾期归还借款本息，依照抵押合同的约定，原告有权与被告协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权。协商不成，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，原告对被告甘水清用于抵押担保的起亚牌桂Ｄ×××××号小型轿车（车架号：ＬＪＤＭＡＡ221Ｈ0363971）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司与被告甘水清签订的《个人借款合同》； 二、被告甘水清、覃庆珍应当在本判决生效之日起十天内偿还原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司借款本金102036.08元及利息14382.01元（利息暂计至2020年1月5日，自2020年1月6日起至还清借款之日止产生的逾期利息按年利率7.8375%计）； 三、被告甘水清、覃庆珍应当在本判决生效之日起十天内支付律师费2000元给原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司； 四、被告广西猎城汽车贸易有限公司、黄德锋、覃林燕对被告甘水清、覃庆珍上述第二、三项债务承担连带清偿责任，上述被告承担保证责任后有权向被告甘水清、覃庆珍追偿； 五、原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司对被告甘水清用于抵押担保的起亚牌桂Ｄ×××××号小型轿车（车架号：ＬＪＤＭＡＡ221Ｈ0363971）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2582元，适用简易程序减半收取为1291元（原告已预交），由被告甘水清、覃庆珍、广西猎城汽车贸易有限公司、黄德锋、覃林燕共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。 审 判 员  张 勇 二〇二〇年四月二十七日 法官助理  周 政 书 记 员  陈洁璐 附法律法规条文： 《中华人民共和国合同法》 第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民通则》 第一百四十条诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。