广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初29529号原告：中国农业银行股份有限公司南海平洲支行，住所地广东省佛山市南海区******建委侧，统一社会信用代码914***********393L。负责人：邝俭兴。委托诉讼代理人：游镇涛，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：伍文伊，广东信孚律师事务所律师。被告：华卫国，男，1978年10月2日出生，汉族，住广东省翁源县*******桂坑组，公民身份号码440************811。被告：周月焕，女，1978年7月13日出生，汉族，住广东省翁源县*************，公民身份号码452************846。上列当事人金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月10日立案受理后，依法适用简易程序于2020年1月9日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人游镇涛到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令华卫国立即偿还原告暂计至2019年10月10日止的信用卡透支本息合计231460.87元，其中逾期本金226167元，利息895.88元，违约金1167.26元，手续费3230.73元，（利息暂计至2019年10月10日，从2019年10月11日起的透支利息按日万分之五计至实际清偿日止。违约金暂计至2019年10月10日，从2019年10月11日起的违约金请求按最低还款额未还部分5%计算至实际清偿日止）;2.判令原告对依法处分华卫国所提供的抵押车辆（被告华卫国所有的车牌号码为粤E*****、发动机号为5038371的艾力绅牌汽车）的价款在上述车贷范围内享有优先受偿权；3.判令周月焕对华卫国的上述债务承担连带清偿责任;4.判令由两被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原告于2019年4月2日与被告华卫国签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表及领用合约》、《金穗信用卡专项分期业务（抵押）担保借款合同》。《合同》约定，原告向被告冉景乾提供贷款人民币23万元，借款期数60期；还款信用卡号码：622**********899。双方还约定了违约金的条款。被告周月焕签订了《共同借款承诺书》。《金穗信用卡专项分期业务（抵押）担保借款合同》约定：被告华卫国以其所有的车牌号码为粤E*****、发动机号为5038371的艾力绅牌汽车为上述借款作担保，并办理了抵押登记，登记的时间为2019年4月9日，抵押金额为296000元、抵押的顺位为第一顺位、登记编号为440045784859。抵押担保范围：合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。《金穗信用卡专项分期业务（抵押）担保借款合同》第十条约定：被告未按期偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其它相关费用中任何一项，即构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告还款该情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从被告在中国农业银行各机构开立的账户中扣收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。被告不按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》偿还透支本金、利息、滞纳金和超限费等费用，构成犯罪的，原告有权按照国家相关法律规定，提请司法部门追究被告刑事责任。《金穗贷记卡领用合约》第四条：透支金额从银行记账日起计息，并从被告账户扣收。透支利率上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍;被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金。上述合同签订后，原告发放了贷款。但被告没有依约定还款，截止2019年10月10日，被告尚欠信用卡透支本息合计231460.87元，其中逾期本金226167元，利息895.88元，违约金1167.26元，手续费3230.73元原告为维护自身的合法权益，依约向贵院提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，判令支持原告的全部诉讼请求。被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，并作补充陈述，确认本案借款是通过提高信用卡额度的方式发放贷款。本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证、质证及辩证的权利。综合采信的证据和当事人陈述，本院确认原告诉状所述事实。并查明：被告自2019年6月6日开始逾期偿还贷款本息。被告在本案的借款是用于购买汽车。原告按双方约定将本案借款直接转账到被告委托支付的账号。被告自2019年6月6日开始逾期偿还贷款本息。原告起诉后，本院于2019年12月14日以邮政快递方式向被告送达本案起诉状副本，其中华卫国的邮件于12月23日由邮政部门退回本院。周月焕的邮件于同年12月20日由他人代收。原告在本案中提供的本息清单显示，截至2019年12月10日，被告华卫国尚欠借款本金226167元、利息1687.7元、手续费4380.73元、违约金1666.01元。被告周月焕是被告华卫国的配偶，并在《共同借款承诺书》上承诺对被告华卫国的上述贷款承担共同还款责任。登记在被告名下的车辆号码为粤E*****、车辆识别代号/车架号为LVHRR8829J5038406、发动机号为5038371的艾力绅牌小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告。本院认为，原、被告之间签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表及领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》，是当事人的真实意思表示，且没有违反强制性规定，合法有效。被告在履行借款合同的过程中，出现了逾期支付利息的情形，属于合同约定的违约情形，且合同期数已届满，原告有权依约定主张借款人立即归还所有借款本息。故原告请求被告归还2019年12月10日前尚欠本金226167元、利息1687.7元、手续费4380.73元及以226167元为本金从2019年12月11日起至实际清偿日止按日万分之五计算的利息，合法有据，本院予以支持。至于原告要求被告支付违约金的请求，因被告逾期行为发生在2017年1月1日后，双方在合同中并没有约定违约金，依法不能予以支持。故本院对违约金的请求予以驳回。双方依据合同约定已对抵押车辆办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告因此对被告提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。被告周月焕承诺对被告华卫国的上述借款承担共同还款责任，故原告请求被告周月焕对华卫国的上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告华卫国应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金226167元、利息1687.7元、手续费4380.73元及以226167元为本金从2019年12月11日起至实际清偿日止按日万分之五计算的利息予原告中国农业银行股份有限公司南海平洲支行；二、原告中国农业银行股份有限公司南海平洲支行对登记在被告华卫国名下的车牌号码为粤E*****、车辆识别代号/车架号为LVHRR8829J5038406、发动机号为5038371的艾力绅牌小型轿车以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。三、被告周月焕对华卫国的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2385.96元，由两被告连带负担，并应与上述判项同期迳付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶慕芬二〇二〇年二月十四日书记员  伦健安