福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初1063号 原告：招商银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区龙腾中路**(德兴家和天下)1、2、6、9幢1层28-32号店面，统一社会信用代码913508020927040630。 负责人:张磊，行长。 委托诉讼代理人：林圆圆，福建正廉律师事务所执业律师。 被告：汤继龙，男，1973年2月21日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 委托诉讼代理人：陈小红，即本案被告陈小红。 被告：陈小红，女，1975年8月1日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：龙岩泰和置业有限公司，住，住所地龙岩市新罗区曹溪街道企业管理站**一社会信用代码91350800555068121T。 法定代表人:陈山琼，董事长。 委托诉讼代理人：廖浩秋，福建天衡联合（龙岩）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：罗诗万，福建天衡联合（龙岩）律师事务所执业律师。 原告招商银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称招商银行新罗支行）与被告汤继龙、陈小红、龙岩泰和置业有限公司（以下简称泰和公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行新罗支行的委托诉讼代理人林圆圆，被告汤继龙的委托代理人即本案被告陈小红、被告泰和公司的委托诉讼代理人廖浩秋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行新罗支行向本院提出诉讼请求：一、判令汤继龙、陈小红立即向招商银行新罗支行偿还借款本金2707131.6元及相应利息（计算方法:1.截至2020年1月10日结欠的利息183890.87元、罚息4998.47元、复息9014.02元，共计197903.36元；2.以2707131.6元为本金、自2020年1月10日起至款清之日止、按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.65倍即10.8075%计算的罚息；3.以197903.36元为本金，自2020年1月10日起至款清之日止、按中国人民银行同期同类贷款基准利率1.65倍即10.8075%计算的复息）。二、判令汤继龙、陈小红共同向招商银行新罗支行支付律师代理费14213元。三、判令泰和公司对前述债务承担连带清偿责任。四、判令依法拍卖或变卖汤继龙、陈小红提供的抵押物龙岩市新罗区房【预购商品房抵押权预告登记号为:2014龙房抵（预告）第3522号】，拍卖或变卖抵押物所得价款优先用于偿还前述第一、第二项所述汤继龙、陈小红应偿还招商银行新罗支行的债务。五、判决本案财产保全费、案件受理费等由汤继龙、陈小红、泰和公司承担。 事实与理由：2014年6月13日，招商银行新罗支行（贷款人）与汤继龙（借款人、抵押人）、陈小红（抵押人）、泰和公司（保证人）签订《个人购房借款及担保合同》（以下简称合同）（合同编号为:8140612270009）一份，约定：汤继龙申请贷款317万元用于购买坐落于龙岩市新罗区房屋；贷款期限为240个月，即从2014年6月13日起至2034年6月13日止；贷款本息的偿还方式为按月结息，按月还本，等额本息；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿付本息的即视为借款人已发生违约事件；贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发贷款的本息并要求支付费用；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人如数承担；抵押人愿意以其从售房人处购买的合同第2条所指房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；泰和公司自愿为合同项下的债务承担连带保证责任；保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。2014年6月13日，招商银行新罗支行就前述房产办理了预购商品房抵押权预告登记（预告登记号为:2014龙房抵（预告）第3522号）。合同签订后，招商银行新罗支行依约向汤继龙发放了贷款317万元。借款后，汤继龙未依约按时足额还款。截至起诉之日，汤继龙已连续16个月未按时足额偿付本息，严重违反合同约定。 汤继龙、陈小红辩称，汤继龙、陈小红购买位于龙岩市新罗区的房屋，向招商银行新罗支行贷款317万元。汤继龙每个月的工资都用于归还借款本息，虽然数额不足以支付每月应还款项，但每个月有归还借款，这些款项在招商银行新罗支行的还款清单中并没有予以扣除。 泰和公司辩称，泰和公司与招商银行新罗支行签订的《招商银行个人购房贷款合作协议书》约定泰和公司承担保证责任的期间为自招商银行新罗支行与购房人签订借款合同之日起至购房人所购房屋办妥正式抵押登记，并将房地产权证和/或房地产他项权证交由招商银行新罗支行执管之日止。招商银行新罗支行已于2020年2月27日就案涉房产办理了正式抵押登记并取得的案涉房产的他项权证。因此，泰和公司的保证责任即告解除。综上，泰和公司无需为汤继龙、陈小红的债务承担连带清偿责任。 本院经审理认定事实与招商银行新罗支行所述一致。 另查明，截至2020年4月9日，汤继龙尚欠招商银行新罗支行贷款本金2694130.38元、利息218682.84元（1552.54元+217130.3元）、罚息6777.66元、复息12963.29元。 再查明，2014年6月13日，招商银行新罗支行（甲方）与泰和公司（乙方）签订《招商银行个人购房贷款合作协议书》，约定：甲乙双方就乙方开发建设并依法销售的位于龙岩公馆的商品楼宇进行个人购房贷款合作；乙方对甲方向购买泰成壹号公馆楼盘的购房人连续发放的购房贷款，提供无条件、不可撤销的连带保证；乙方保证责任的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及甲方实现债权的费用，如诉讼费、律师费等；乙方承担保证责任的期间为自甲方与购房人签订借款合同之日起至购房人所购房屋办妥正式抵押登记，并将房地产权证和／或房地产他项权证交由甲方执管之日止。招商银行新罗支行与汤继龙、陈小红、泰和公司签订的《个人购房借款及担保合同》约定：本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮10%，本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按固定日进行调整即从每年的1月1日开始执行最新的基准利率标准，1月1日前后分段按日计息；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。汤继龙于2020年2月27日取得案涉房产的不动产权证。招商银行新罗支行于2020年3月5日取得案涉房屋的不动产登记证明【编号：闽（2020）龙岩市不动产证明第0004842号】。2020年1月16日，招商银行新罗支行与福建正廉律师事务所签订《福州分行零售信贷诉讼委托代理协议》。招商银行新罗支行为此支出代理费14213元。 诉讼中，招商银行新罗支行向本院提出保全申请，本院于2020年2月17日作出（2020）闽0802民初1063号民事裁定，查封被申请人汤继龙名下坐落于龙岩市新罗区（泰成壹号公馆）2幢802室房屋。为此，招商银行新罗支行支出保全申请费5000元。 以上事实，有招商银行新罗支行提供的贷款关键信息、贷款基本信息、贷款附属信息、零售贷款申请表、个人购房借款及担保合同、个人贷款借款借据、龙岩市预购商品房预告登记申请书、龙岩市商品房买卖合同备案信息表、龙岩市房地产抵押权(预告)申请书、被告身份证、户口本、结婚证、委托代理协议、代理费发票、招商银行收款回单，泰和公司提供的招商银行个人购房贷款合作协议书、不动产权证、不动产登记证明等证据予以证明，以及当事人的庭审陈述在案佐证。 本院认为，招商银行新罗支行与汤继龙、陈小红、泰和公司签订的《个人购房借款及担保合同》、《招商银行个人购房贷款合作协议书》，系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同履行期间，汤继龙未按期足额履行还款义务，双方当事人约定的提前实现债权之条件已经成就，招商银行新罗支行根据合同约定要求汤继龙返还尚欠的全部贷款本金、利息、罚息、复息，于法有据，本院予以支持。现招商银行新罗支行有权要求汤继龙偿还截至2020年4月9日尚欠的贷款本金2694130.38元、利息218682.84元、罚息6777.66元、复息12963.29元，并支付自2020年4月10日起至款清之日止，按合同约定方式计算的罚息、复息。汤继龙、陈小红自愿以其所有的坐落于龙岩市新罗区（泰成壹号公馆）2幢802室房屋作为本案借款的抵押物，并办理了抵押登记，现汤继龙未按约定履行到期债务，招商银行新罗支行要求以该抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿，于法有据，予以支持。此外，招商银行新罗支行要求汤继龙负担其因主张本案债权支出的代理费14213元、诉讼保全申请费5000元，符合双方约定，且不违反法律规定，本院予以支持。本案债务发生于汤继龙与陈小红夫妻关系存续期间，现招商银行新罗支行主张本案借款系汤继龙与陈小红的夫妻共同债务，要求汤继龙、陈小红共同偿还本案借款，于法有据，本院予以支持。根据《招商银行个人购房贷款合作协议书》的约定，泰和公司承担保证责任的期间为自招商银行新罗支行与购房人签订借款合同之日起至购房人所购房屋办妥正式抵押登记，并将房地产他项权证交由招商银行新罗支行执管之日止，现招商银行新罗支行与汤继龙已就案涉房产办理了房屋抵押登记，并取得不动产登记证明。招商银行新罗支行要求泰和公司为本案讼争借款本息承担连带清偿责任，无事实和法律依据，本院不予支持。综上，招商银行新罗支行的部分诉请有理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定,判决如下： 一、汤继龙、陈小红应于本判决生效之日起十五日内归还招商银行股份有限公司龙岩新罗支行贷款本金2694130.38元、截至2020年4月9日的利息218682.84元、罚息6777.66元、复息12963.29元，并支付自2020年4月10日起至款清之日止，按合同约定方式计算的罚息、复息（若该罚息、复息计算标准未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算）。 二、汤继龙、陈小红应于本判决生效之日起二十日内支付招商银行股份有限公司龙岩新罗支行因主张本案债权支出的律师费14213元、诉讼保全费5000元。 三、若汤继龙、陈小红未能按期清偿本判决第一、二项所确定的债务，则招商银行股份有限公司龙岩新罗支行有权就汤继龙所有的坐落于龙岩市新罗区（泰成壹号公馆）2幢802室房屋的折价、拍卖、变卖款优先受偿。 四、驳回招商银行股份有限公司龙岩新罗支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费30040元、减半收取为15020元，由招商银行股份有限公司龙岩新罗支行2000元，汤继龙、陈小红负担13020元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 章    莹 二〇二〇年四月十日 书记员 林巧红（代） 附： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。