广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初347号 原告：桂林国民村镇银行有限责任公司中山南路支行，住所地：广西桂林市象山区银锭路**综合楼1-8、9、10、11、20、21号门面。 负责人：卢石英，该支行行长。 委托诉讼代理人：王文星，该支行客户经理。 被告：李学忠，男，汉族，1968年6月13日出生，住广西桂林市七星区。 被告：林芳，女，汉族，1974年1月1日出生，住广西桂林市象山区。 委托诉讼代理人：李学忠，男，汉族，1968年6月13日出生，住广西桂林市七星区。 被告：陈建军，男，汉族，1979年11月23日出生，住广西全州县。 原告桂林国民村镇银行有限责任公司中山南路支行（以下简称国民村镇银行）与被告李学忠、林芳、陈建军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告国民村镇银行的委托诉讼代理人王文星、被告李忠学并作为被告林芳的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。被告陈建军经本庭合法传唤未到庭参加诉讼。本院依法进行了审理。本案现已审理终结。 原告国民村镇银行向本院提出诉讼请求判令：1、被告李学忠、林芳共同偿还原告贷款本息共计人民币457855.9元。其中：贷款本金人民币442604.94元，自2019年10月11日起至实际清偿之日止按合同约定标准，计算的利息、罚息暂计至2019年10月11日为15250.96元；2、被告李学忠、林芳支付原告偿还贷款违约金44260.49元；3、被告陈建军对上述第1、2项还款承担连带保证清偿责任；4、依法判决上述被告承担本案的诉讼费及原告为实现债权所发生的一切费用。上述费用包括但不限于诉讼费，财产保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费、变卖费、律师费或原告为实现债权所发生的其他税费。事实与理由：2019年10月25日，被告李学忠向原告递交《商户贷款申请表》申请贷款455000元，并提供了身份证明等证明文件。2018年11月20日，我行与被告李学忠签订〔2018〕桂村银中山南路支行个借字第201811122941号《个人借款合同》，被告林芳为该笔贷款承诺共同还款，并在合同上签字。我行于2018年11月20日按约向被告李学忠发放贷款455000元，按照合同约定借款期限12个月，到期日为2019年11月19日；约定还款方式为按月付息、分期还本。但被告李学忠、林芳从2019年5月1日至今未依约履行向原告支付贷款利息之义务，已构成违约。依照合同约定，被告应从逾期之日起按约定利率加付50%的罚息，并承担贷款人为实现债权而发生的诉讼费、差旅费或其他费用。截止2019年10月11日，被告尚欠原告贷款本金人民币442604.94元，利息、罚息为15250.96元，贷款本息共计人民币457855.9元，利息暂计至2019年10月11日，以后计至本息全部还清之日止。被告陈建军作为保证人在《个人借款合同上》中签名并捺印，合同载明：被告陈建军对“（2018〕桂村银中山南路支行个借字第201811122941号…提供保证担保”；“保证范围包括：主合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、…评估费、拍卖费、律师费、保全费、执行费…）”;“保证方式为连带责任保证”;“保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止”。被告陈建军应对被告李学忠、林芳的债务承担连带保证清偿责任。另外，被告李学忠、林芳于1997年1月31日登记结婚至今，系夫妻关系，被告李学忠、林芳的债务属婚姻存续期间的共同债务，因此，被告李学忠、林芳应对本案债务，以其家庭财产承担清偿责任。综上，原告特向法院提起诉讼，望依法支持原告的诉讼请求。 被告李学忠、林芳答辩称，1、当时原告要求三方联保，被告李学忠和薛有安、王开义三个人借100万，但到最后只有我们得到了贷款，我们不知道薛有安的担保是否合理，后来原告说薛有安的已经不符合担保条件了，又换了被告陈建军作为担保，我们也不知道被告陈建军的担保是否合理；2、我们认为我尚欠的借款本金应该是39万多，加上几万元利息，不认可贷款本金是442604.94元。 被告陈建军未到庭，未答辩。 结合全案证据，本院确认以下法律事实： 2018年11月20日，原告作为贷款人、被告李学忠作为借款人，被告林芳作为共同借款人，被告陈建军作为担保人签订一份《个人借款合同书》（编号：2018桂村银中山南路支行个借字第201811122941号）。合同约定：贷款人同意向借款人发放贷款455000元；贷款人向借款人发放的借款种类为商户贷；借款用途为归还原贷款；合同借款期限为自2018年11月20日至2019年11月19日止；借款利率为固定利率，借款月利率为6.666667‰，在借款期限内利率不变；借款人违约，则贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，解除合同，要求借款人提前清偿全部或部分贷款本金、利息、罚息及其他费用；未按本合同约定期限归还贷款本金的，从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息；未按本合同约定期限偿付贷款利息的，按约定的利率计收复利，借款人向贷款人支付贷款本金总额10%的违约金；借款人违约应承担贷款本金、利息（包括罚息、付息）、违约金外，如因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及实现债权的其他税、费；保证人的保证担保范围包括但不限于本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、税款、公证费、诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、以物抵债应纳应缴的税、费、律师费、差旅费或其他税费或按我国《民事诉讼法》有关规定确定由借款人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切税、费；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，债权人有权要求任一保证人承担全部债务的清偿责任；保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告依约于2018年11月20日向被告李学忠发放了贷款455000元。借款后，被告李学忠按期归还借款本息至2019年4月，2019年5月起被告李学忠未能足额归还贷款。截止2019年10月11日，被告尚欠贷款本金442604.94元、利息14582.4元、罚息668.55元。 本院认为，原、被告签订的《个人借款合同书》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。双方均应按照合同约定享受各自的权利，履行各自的义务。原告国民村镇银行依约向被告李学忠发放贷款，但被告李学忠未能按照合同约定的还款期限按时还本付息，已违反合同约定，应承担违约责任。原告要求被告李学忠偿还尚欠的贷款本金，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。双方在合同约定未按期限偿付贷款利息的，借款人需向贷款人支付贷款本金总额10%的违约金，原告现要求被告李学忠按实际尚欠款本金的10%支付违约金没有违反合同约定，本院予以确认。但双方在合同中同时约定了贷款利息及罚息。本院认为，上述费用双方在合同中均有约定，原告有权一并主张，但利息、罚息、违约金的总和应以不超过年利率24%为限。被告林芳作为共同借款人与原告签订《个人借款合同书》，故本案所涉债务应认定为被告林芳与被告李学忠的共同债务，故原告要求被告林芳承担共同还款责任，合法有据，本院予以支持。被告陈建军作为担保人与原告签订《个人借款合同书》，约定了担保范围及担保期限，现原告要求被告陈建军按约定承担担保责任，合法有据，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李学忠、林芳于本判决生效之日起十日内共同归还原告桂林国民村镇银行有限责任公司中山南路支行贷款本金442604.94元、违约金44260.49元，并支付贷款利息及罚息（利息、罚息按《个人借款合同书》约定的标准从2019年5月21日起计算至借款实际清偿之日止，但利息、罚息、违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 二、被告陈建军对上述债务承担连带清偿责任，被告陈建军承担责任后，有权向被告李学忠、林芳追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案减半收取案件受理费4411元、保全费3120元，共计7531元（原告已预交），由被告李学忠、林芳、陈建军共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行］。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交。在上诉期满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 文 雯 二〇二〇年四月十日 书记员 梁小花