广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初1266号原告：李晓练，男，1987年11月1日出生，汉族，身份证住址广东省中山市***********************，公民身份号码360************039。委托诉讼代理人：李伟光，广东翰识锦行律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖映君，广东翰识锦行律师事务所律师助理。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司中山中心支公司，住所地广东省中山市*******、岐关西路13号二层商铺、岐关西路13号之二卡底层商铺，统一社会信用代码914************322。代表人：冯冠华，总经理。委托诉讼代理人：黄杰华，该公司员工。原告李晓练诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司中山中心支公司（以下简称太平洋财保中山中心支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法由审判员向良平独任审判，公开开庭进行了审理。原告李晓练及其委托诉讼代理人李伟光、被告太平洋财保中山中心支公司的委托诉讼代理人黄杰华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李晓练向本院提出以下诉讼请求：判决被告向原告支付保险赔偿款人民币117400元。事实与理由：原告于2018年12月30日在被告处为名下的粤T***40号车购买了商业险，其中机动车损失险117400元、第三者责任险1000000元、车上司机责任险10000元、车上乘客责任险40000元及不计免赔，保险期间自2019年1月1日至2019年12月31日，保费已缴清。2019年9月29日21时31分许，原告驾驶粤T***40号车于广东省江门市江海区***行驶时，车辆突然起火燃烧。事故发生后，原告向被告报案。经鉴定：根据痕迹，排除粤T***40号车因碰撞、外来火源起火的可能；根据痕迹，分析判断粤T***40号车的起火火源位置为左前灯具部位。原告与被告签订的保险合同合法有效，被告应对原告的损失承担赔偿责任。但虽经多次沟通，被告对此却不予以赔付。为保护自身的合法利益，根据《保险法》第十条等的规定，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院查明事实，判如所请。原告李晓练为支持其诉讼请求，向本院提供了如下证据：1.司法鉴定意见书；2.神行车保机动车保险单（副本）；3.告知函;4.行驶证复印件;5.事故车辆全损协议。被告太平洋财保中山中心支公司辩称：一、原告诉求被保险机动车因自燃损失不属于被告保险责任赔偿范围。经双方共同委托鉴定，广东洋盛痕迹司法鉴定所出具的鉴定意见认为，排除由于碰撞、外来火源可能导致本次损失，认为由于自身短路导致自燃损毁。中国保险行业协会制定的机动车损失保险附加“自燃损失险”中约定了相关保险责任为“保险期间内，指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失”。本案车身自燃属于机动车损失保险附加“自燃损失险”的理赔范围，原告并未为粤T*****号车投保该责任保险，未就汽车自燃损失风险向被告缴纳相应的保险费用，被告不应承担该保险责任。二、关于赔偿责任的处理：1.导致本案纠纷的财产损毁事故应为承揽加工合同纠纷，在材料中可见，事故发生于2019年9月29日21时31分，而在2019年9月28日17时，原告将粤T*****号车辆交由古镇明升汽车维修服务中心进行保养、维修、更换配件等，在9月29日18时56分许缴费取车，在随后试车过程中车辆发生短路自燃。承揽人应按质量按期完成工作任务，其应承担工作成果的瑕疵担保责任，据《合同法》261、262条之规定，维修厂应对本次车辆自燃损失承担赔偿责任。2.粤T*****号车在事故中为部分损坏，尚具有一定价值，起诉全部损失无事实依据。综上，请求法院依法驳回原告本案全部诉讼请求。三、诉讼费，被告不承担本案商业保险合同责任，被告不应承担诉讼费。被告太平洋财保中山中心支公司提交了如下证据：1.太平洋财产保险公司商业保险单范本；2.粤T*****2016、2018、2019年度的保险情况及投保人声明；3.鉴定费发票（8000元）；4.修车结算单；5.粤T*****在2019年9月22日的出险记录及赔付计算。本院经审理认定事实如下：2018年12月30日，原告李晓练与被告太平洋财保中山中心支公司签订了神行车保机动车保险单，保险单载明：被保险车辆号码号牌粤T*****；绝对免赔额0.0；承保险别：机动车损失险、第三者责任险、车上司机责任险、车上乘客责任险、车损险无法找到第三方特约险、车损不计免赔率、三责不计免赔率、车上司机责任险不计免赔率、车上乘客责任险不计免赔率，其中机动车损失险保险金额/赔偿限额为117409元；保险期间自2019年1月1日起至2019年12月31日止。被告提交的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第一章机动车损失保险第六条载明：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（二）火灾、爆炸。同章第九条加粗载明：下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：（三）人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾。同章第十九条机动车损失赔款按以下方法计算第（一）款全部损失载明：赔款=（保险金额-被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔额。该条款附加险部分自燃损失险第一条第（一）款约定：保险期间内，指在没有外界火源的情况下，由于本车电路、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失。同日，原告签署被告提供的投保人声明，投保人声明一栏载明：本投保人兹声明在本投保单上填写的各项内容均属事实，如有隐瞒或与事实不符，贵司可按《保险法》及合同约定进行处理。本投保人已经收到了条款全文及投保告知书，仔细阅读了保险条款，尤其是加黑突出标注的、免除保险人责任的条款部分的条款内容。保险人已就本合同所涉及的所有免除其责任的条款的概念、内容及其法律后果向本人做了通俗的、本人能够理解的解释和明确说明，本人对其真实含义和法律后果完全理解，同意并接受本投保单所载各项内容，申请投保并同意按保险合同约定缴纳保险费。该栏投保人签章处签李晓练名。在被告提交的投保人声明的附页上有手写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”字样，附页投保人签章处签李晓练名。2019年9月22日14时08分，原告李晓练向被告报案，被告提供的出险车辆信息表显示：出险经过及损失，涉案粤T*****号车右侧受损，撞非机动车/固定物/动物，碰三者物损：物体无损。2019年9月28日17时02分，原告将粤T*****号车辆交明升汽车维修服务中心进行维修。同月29日18时56分，明升汽车维修服务中心向原告开具结算单，该单载明维修项目为报保险全车翻新（送右边倒车镜），配件名称及数量为机油（含机油格）1罐、空气格1个、空调格1个、雾灯泡（h8）1个、右前锁机一把。2019年9月29日21时31分许，原告驾驶涉案粤T*****号车在广东省江门市江海区***行驶时，该车起火燃烧。2019年11月4日，广东洋盛痕迹司法鉴定所出具司法鉴定意见，其鉴定意见：1、根据痕迹，排除粤T*****号车因碰撞，外来火源起火的可能。2、根据痕迹，分析判断粤T*****号车的起火位置起火源为左前灯具部位。2019年11月6日，被告太平洋财保中山中心支公司向原告李晓练发出告知函，告知函载明：根据双方共同委托的鉴定机构广东洋盛痕迹鉴定所之鉴定结果，结合《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》之规定，本次事故属于车辆损失险的责任免除范围，但属于条款规定的附加险自燃损失险的保险责任范围，因您未购买自燃损失险，很遗憾的告诉您，本次事故不属于我司承担的保险责任，我司不予立案处理。告知函落款处盖太平洋财保中山中心支公司理赔专用章。2020年3月20日，原、被告经协商提交了《事故车辆全损协议》，协议第二条第2款约定：若法院认为属于保险赔偿责任情况下，应赔偿部分为：保险赔偿金额-残值5500.00元，由此产生的拍卖手续费、期间的保管费由乙方自行承担。协议落款处，甲方盖太平洋财保中山中心支公司理赔专用章，乙方签李晓练名。本院认为，原、被告形成财产保险合同关系，双方应按法律规定和合同约定履行自己义务。现原、被告在履行合同的过程中发生争议，争议焦点为原告的车损是否属于被告的赔偿责任范围。根据被告提交的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》约定的机动车损失保险赔偿范围包含火灾、爆炸，免责条款中列明人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾四种火灾属于免责，广东洋盛痕迹司法鉴定所的鉴定意见为：1、根据痕迹，排除粤T*****号车因碰撞，外来火源起火的可能。2、根据痕迹，分析判断粤T*****号车的起火位置起火源为左前灯具部位，上述鉴定意见没有该次车辆火灾属于上述四种免责情形的内容，被告以上述结论认定保险车辆属于自燃，属被告的单方扩大推定，不能成立，故被告太平洋财保中山中心支公司应负赔偿原告的损失，原告要求被告向原告支付保险赔偿款的诉讼请求，本院予以支持。关于保险赔偿款的数额，根据原、被告双方提供的《事故车辆全损协议》，双方约定：若法院认为属于保险赔偿责任情况下，应赔偿部分为：保险赔偿金额-残值5500元。另依据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第一章第十九条第（一）款，保险赔偿金额=（保险金额-被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔额。再根据原告提供的神行车保机动车保险单，保险单约定的绝对免赔额为0，且未约定免赔率。因此，保险赔偿金额为保险金额减去残值5500元，即117409元减去5500元，为111909元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条的规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司中山中心支公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告李晓练支付保险赔偿款111909元；二、驳回原告李晓练其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2648元，减半收取计1324元（原告已预交），由原告李晓练负担62元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司中山中心支公司负担1262元，并于判决生效之日起七日内迳付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  向良平二〇二〇年四月九日书记员  刘嘉淳郭家晴