山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0812民初217号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，住所地兖州市建设东路**。法定代表人：徐智，职务董事长。委托诉讼代理人：曹虎，原告单位资产一部客户经理。委托诉讼代理人：王文才，原告单位资产诉讼中心职工。被告:孙文明，男，1970年1月19日出生，汉族，居住地济宁市兖州区。被告：胡景美，女，1969年4月26日出生，汉族，居住地济宁市兖州区。被告：郑学成，男，1968年5月27日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：季建设，男，1977年7月8日出生，汉族，居住地济宁市兖州区。被告：杨书河，男，1955年7月15日出生，汉族，住济宁市兖州区。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文称“兖州农商银行”）与被告孙文明、胡景美、郑学成、季建设、杨书河金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兖州农商银行委托诉讼代理人曹虎、王文才，被告孙文明、郑学成、季建设、杨书河到庭参加诉讼，被告胡景美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。兖州农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令孙文明、胡景美偿还借款29万元及利息（含罚息及复利），利息按合同约定计算至给付之日；2、郑学成、季建设、杨书河承担连带清偿责任；3、诉讼费及其他一切费用由被告承担。事实和理由：兖州农商银行于2016年3月25日成立，原兖州市农村信用合作联社的全部债权债务由兖州农商银行承接。2012年3月31日兖州农信社与孙文明签订个人借款合同。同日兖州农信社与郑学成、季建设、杨书河签订最高额保证合同。孙文明与胡景美系夫妻，胡景美出具《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，承诺对借款本息承担夫妻双方共同还款责任。2013年3月12日，孙文明向兖州农信社借款30万元，2014年3月10日借款到期后，经多次催要，至2019年9月20日孙文明仍欠借款本金29万元及利息。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求依法判如所请。孙文明辩称，欠原告借款本金29万元是事实，利息曾经还过。现在经济困难，无法一次性偿还，愿与原告协商分期还款，希望原告能减免部分利息。郑学成、季建设、杨书河辩称，担保人只同意为孙文明担保借款一年，担保的借款已归还。孙文明第二次借款时担保人没有签字，借款到期后也没有通知担保人。担保合同的内容是银行信贷员自己填写的，与担保人无关，担保人不承担担保责任。被告胡景美未作答辩，也未到庭参加诉讼。兖州农商银行提交了兖州农商银行的营业执照、银监局批复文件、法人身份变更证明、《个人借款合同》、《最高额保证合同》、借款借据、《财产共有人同意借款承诺书》、《夫妻双方共同还款承诺书》、五被告的身份证复印件、户口本复印件、夫妻关系证明、《逾期贷款催收通知书》、邮寄《担保人履行责任通知书》的EMS邮政特快专递单、山东法制报刊登的催收公告、贷款账卡及利率变动明细表等证据证明自己的诉讼主张。本院经审理认定事实如下:一、借款合同签订概况：2012年3月31日兖州农信社新兖信用社与孙文明签订（兖州联社新兖信用社）个借字（2012）年第0208号《个人借款合同》。合同约定：借款种类为短期贷款，借款用途为购钢材，借款金额为30万元整，借款期限为2012年3月31日至2014年3月19日。借款方式为可循环方式，借款人可在规定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率为固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人应在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务。还款方法为定期结算，到期日利随本清，借款按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性归还所有借款本金，利随本清。还款方式为借款人同意并委托贷款人从合同约定所设立的账户中直接扣收应付款项。合同约定违约责任：即借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%，直至本息清偿为止。如未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，均计算至本息清偿为止。孙文明的妻子胡景美于2012年3月20日出具了《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，承诺对借款本息承担夫妻双方共同还款责任。二、担保合同签订概况：2012年3月31日，兖州农信社新兖信用社与郑学成、季建设、杨书河签订（兖州联社新兖信用社）高保字（2012）年第0208号《最高额保证合同》。担保的债权最高额折合人民币39万元。保证担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证方式为连带责任保证。保证期间为合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。合同部分内容为空白下划线横格，由新兖信用社工作人员手写填入担保人的名字及合同期限等内容。合同尾部由担保人郑学成、季建设、杨书河签名，由新兖信用社工作人员孙涛签名，并加盖了公章。三、合同履行情况：2013年3月12日，原告向孙文明发放借款本金30万元，到期日为2014年3月10日，月利率为10‰。借款期限内孙文明按照合同约定按月结息，自2014年2月份起欠息。2015年8月还借款本金1万元。2016年2月17日兖州农商银行向孙文明送达了《逾期贷款催收通知书》，孙文明签字确认。2016年2月27日兖州农商银行通过EMS邮政特快专递向季建设、杨书河、郑学成寄发《担保人履行责任通知书》，2016年9月13日兖州农商银行通过山东法制报刊登公告，向五被告进行催收借款本息。截止至2020年4月1日孙文明欠兖州农商银行借款本金29万元，利息（含罚息、复利）508,726.36元。本院认为，原兖州市农村信用合作联社新兖信用社与被告孙文明签订的《个人借款合同》，与被告郑学成、季建设、杨书河签订的《最高额保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效协议，各方应当依照合同约定履行。新兖信用社依照合同约定发放了借款，孙文明应按照合同约定归还借款，胡景美系孙文明之妻，胡景美承诺与孙文明共同还款，应与孙文明共同承担归还原告贷款的责任，现孙文明未按合同约定的时间归还本金及利息，已拖欠超过双方约定的还款时间，对于兖州农商银行要求孙文明、胡景美共同偿还借款本息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。郑学成、季建设、杨书河作为担保人，应当为借款人孙文明的借款本息在担保的债权最高余额39万元内承担连带还款责任，郑学成、季建设、杨书河承担连带清偿责任后，免除保证责任，并有权向孙文明、胡景美进行追偿。孙文明认为借款利息计算过高，要求兖州农商银行予以减免，根据《个人借款合同》第一条第1.6项第一款，第八条第8.2项、8.4项的规定，孙文明应当支付逾期利息以及由此产生的利息、罚息和复利，兖州农商银行依照合同的约定计算利息、罚息和复利，孙文明的减免利息的主张没有法律依据，本院不予支持。郑学成、季建设、杨书河认为本案所涉借款发放时没有通知保证人，亦无保证的签字认可，主张对该笔借款不承担担保责任。本案中，兖州农商银行与郑学成、季建设、杨书河签订的《最高额保证合同》明确约定担保人为债权人与债务人自2012年3月31日起至2014年3月19日止，办理各类业务所形成的债权，在合同约定的最高余额内承担保证责任，签订合同时，三担保人明知合同的部分内容空白或者出借人业务员填写的内容，对此并没有提出异议，并在合同尾部予以签名，应认定郑学成、季建设、杨书河对担保债务形成的期间是知晓的，应承担由此产生的担保责任，其主张与法律规定及担保责任产生事实不符，本院不予支持。被告胡景美经本院合法传唤，无正当理由不到庭应诉，既不答辩也不提出反驳意见，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、孙文明、胡景美于本判决生效之日起十日内偿还山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司借款29万元，截止至2020年4月1日的借款利息508,726.36元，2020年4月1日以后的利息按合同约定计算至借款本息付清之日（实际金额以山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司提供的最终结算清单为准）；二、郑学成、季建设、杨书河对上述第一项判决内容在担保的债权最高余额39万元的范围内承担连带偿还责任；三、郑学成、季建设、杨书河在承担连带偿还责任后，应当免除其保证责任，并有权在承担责任的范围内向孙文明、胡景美追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,825元，由孙文明、胡景美、郑学成、季建设、杨书河负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  韦雪冰二〇二〇年四月八日书记员  王 媛