广西壮族自治区贵港市港南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0803民初1722号 原告：中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司，住所地贵港市金港大道**。统一社会信用代码：91450800900464425G。 负责人：苏东荣，总经理。 委托诉讼代理人：余予，广西仁宽律师事务所律师。 被告：陈星桦，女，1968年3月10日出生，汉族，住贵港市港**。 原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司（以下简称人保财险贵港市分公司）与被告陈星桦保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人余予到庭参加诉讼，被告陈星桦经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险贵港市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还贷款本息49985.26元；2、判令被告向原告支付保险费5273.7元；3、判令被告向原告支付违约金15527.77元（以赔付贷款本息与保费合计金额55258.96元为基数，按每日千分之一计算，从2018年12月19日起暂计至2019年9月25日止为15527.771元，违约金应计至清偿之日止）；4、判令被告向原告支付律师代理费3539元；5、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告因生活所需，于2018年1月31日与中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）签订《个人贷款合同》（合同编号：78861816000621），约定被告向光大银行贷款61000元，借款期限36个月，适用等额还本付息还款方式等事项。被告向原告投保了个人信用贷款保证保险（保单号PBBR201845080000000055）,为上述借款提供担保，约定保险金额67455.24元，每月应支付保险费1146.81元，如保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险，从保险人赔偿当日超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日起按每日千分之一计付违约金等事项。还约定了保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。光大银行南宁分行于2018年1月31日向被告发放借款。被告取得借款后，并没有按时足额向光大银行南宁分行归还贷款本息出现多次逾期，被告已经构成根本违约。光大银行南宁分行为此于2018年12月19日在保险金账户扣款49985.26元，并于2019年12月20日向原告出具《索赔申请书》及《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告赔款，并同意将追偿的全部权益转让给原告。但自原告赔付之日起，被告并至今未向原告归还全部赔偿款项，也没有按约定支付保费，截止至原告2018年12月19日赔付之日止尚欠保费5273.7元。根据合同约定，被告需要向原告归还赔偿款项并付清保费，并以尚欠全部款项为基数，从2018年12月19日即原告赔偿之日起按照每日千分之一暂计至2019年9月25日止的违约金15527.77元（违约金应按照合同约定计算至债务还清之日止），还应向原告支付为追回赔偿所支付的律师代理费及诉讼费等费用。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，希望法院支持原告的诉求。 被告陈星桦未作答辩。 原告人保财险贵港市分公司围绕诉讼请求依法向法庭提交了证据，被告陈星桦未向法庭提交证据。本院对原告人保财险贵港市分公司提交的证据：营业执照、身份证、《个人贷款合同》、《贷款借据》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单（多年期）条款》、《客户声明书》、《个人贷款保证保险资金使用说明书》、《还款承诺书》、《补充信息》、《索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》、《个人信用贷款保证保险》、《保费及赔付信息》予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2018年1月24日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，并填写了《个人信用贷款保证保险投保单》。次日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，双方达成保证保险合同协议。合同约定：被告作为投保人，光大银行南宁分行作为被保险人，保险金额为67455.24元，保险费为41285.16元，赔偿等待期为80天，费率为1.7001%（月），保险费缴纳方式为按月缴纳，每月缴费金额1146.81元。合同特别约定：如发生理赔事故，在原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，超过30天未予归还的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向原告支付违约金；亦约定了原告基于被告违约而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年1月31日，被告与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》，贷款类型即为人保个人小额信用贷款，贷款金额为61000元，贷款期限为36个月，即自2018年1月31日至2021年1月31日，贷款执行年利率为6.65%，贷款偿还方式为等额还本付息、按月共分36期对日偿还。当日，光大银行南宁分行向被告发放了贷款61000元。被告取得原告借款后，并没有按时足额向光大银行南宁分行归还本息，多次出现逾期情形，亦未如期缴纳保费。2018年12月19日，原告按合同约定，向光大银行南宁分行代偿了49985.26元，光大银行南宁分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，对上述代偿款予以确认。理赔事故发生后，经原告向被告催讨代偿款项及未付保费5273.7元，被告未能在理赔之日起30日内向原告归还欠款，遂原告诉至本院并提出上述请求。 本院认为，被告向原告投保，双方订立个人信用贷款保证保险保险单，双方订立的合同真实有效。本案原告作为被告向银行贷款的保险人，在被告逾期归还贷款后于2018年12月19日向光大银行南宁分行代为清偿剩余贷款本息49985.26元的事实清楚，证据充分，根据原、被告双方的保险单条款约定，原告有权向被告进行追偿，故原告要求被告支付代偿款49985.26元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的未付保费5273.7元，被告应付保费至保险理赔之日止，按保险合同约定，被告应付保费为12156.19元，已付6882.49元，未付保费为5273.7元（12156.19-6882.49），故原告的主张符合合同约定，本院予以支持。根据保险单条款特别约定，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数即55258.96元（49985.26+5273.7），从保险人赔偿当日开始按每日千分之一向保险人缴纳违约金，本院认为，按每日千分之一的标准计算违约金过高，本院依法调整为按照月利率2%计算违约金。对于原告主张被告承担本案律师费，根据保险单特别约定，基于被告违约而发生理赔的，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，并根据《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》的规定，原告的主张符合双方合同约定，亦未超出该《办法》规定的收费标准，于法有据，本院予以支持。被告陈星桦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对自身依法享有诉权的放弃，由此产生不利于其本人的法律后果，应当自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈星桦向原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司支付代偿款49985.26元； 二、被告陈星桦向原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司支付保险费5273.7元； 三、被告陈星桦向原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司支付违约金（计算方法：以55258.96为基数，从2018年12月19日起，按月利率2%计算至实际清偿之日止）； 四、被告陈星桦支付原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司为实现债权产生的律师费3539元； 案件受理费1658元，公告费700元，合计2358元（原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司已预交），由被告陈星桦承担。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行义务，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满后起七日内预交案件受理费1658元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  梁汝才 人民陪审员  黄承荣 人民陪审员  刘春来 二〇二〇年四月二十二日 书 记 员  黄艳英