广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初1429号原告：深圳市世联小额贷款有限公司，住所广东省深圳市福田区。法定代表人：牛勇，系原告董事长。委托诉讼代理人：詹伟楷，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。被告：翟思佳，身份证住址北京市西城区。被告：任建刚，身份证住址北京市房山区。被告：黄铃铃，身份证住址北京市西城区。上列原告与三被告金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人詹伟楷到庭参加诉讼。三被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令原、被告贷款合同关系解除；2、被告立即偿还原告贷款本金791333.37元、利息15054元、逾期费用38704.12元（即逾期利息和罚息，以未还本金为基数，按照年利率24%的标准自2018年10月1日起暂计至2018年12月13日，之后的逾期费用按前述标准计至实际清偿之日止）；3、被告承担本案诉讼费、保全费、担保费等费用；4、被告承担因被告违约给原告造成的损失包括但不限于已产生的律师费4000元整。诉讼过程中，原告申请撤回第一项诉讼请求。事实和理由：三被告向原告申请贷款并签订《贷款合同》。原告在签订合同后将贷款发放至三被告指定账户，合同期内三被告未依照合同约定及时偿还借款，已构成违约。被告翟思佳在举证期内未提交答辩状及证据，开庭时缺席。被告任建刚在举证期内未提交证据，开庭时缺席，但其提交了书面答辩状，辩称：1、原告提供的贷款合同的真实性不认可，贷款合同非在深圳福田区签署。2、不认可原告提供的借据，贷款合同、收据系同时签订，在签订贷款合同时原告未告知相关合同条款，系格式条款，被告任建刚也未填写相关内容。付款回单显示付款时间为9月30日，被告未收到钱不会提前书写收据。3、付款回单显示被告翟思佳消费贷款115800元，而合同写明家庭消费120000元，这费用明显不是一笔费用。不认可原告按贷款金额的3.5%收取贷款手续费，亦不认可按照1200000元收取利息。4、该笔贷款系被告翟思佳所借，与被告任建刚无关。5、不认可原告收取逾期费用、复利。被告黄铃铃提交银行流水及书面答辩状，但开庭时缺席。被告黄铃铃辩称，三被告于2017年9月30日向原告借款120万元，实收115.8万元，用的是被告翟思佳的银行卡，当日转给实际借款人任志刚90万元，10月1日转给翟思羽25.8万元。任志刚用该款在北京通州梨园购买了房产。这其中被告黄铃铃、翟思佳没有使用任何款项。经审理查明，2017年9月26日，原告（贷款人）与三被告（借款人）签订《贷款合同》，约定贷款金额为120万元，贷款期限36个月，贷款起始日为贷款放款日，贷款用途为家庭消费，贷款月利率为1.3%，贷款手续费按贷款金额的3.5%计算，共计42000元。还款方式为按月等本等息等管理费还款，借款人第1期至第35期，每期还款48933.33元，第36期还款48933.45元。借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日按照合同约定的还款账户进行划收，若还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，则清偿顺序为费用、利息（包括罚息）、本金。若借款人未能按时足额还款，借款人每日按应还款金额的千分之一计收逾期利息，还应承担贷款人实现债权过程中产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2017年9月30日，原告向三被告指定的被告翟思佳账户发放贷款1158000元。原告提交了最新的还款记录，确认三被告已支付第1期至第12期的本息以及第13期的本金，未支付第13期的利息及之后的本息。另查，根据原告提交的还款记录载明，三被告有逾期还款时，原告收取了逾期利息，现原告同意将该逾期利息予以抵扣本金。再查，除案件受理费、保全费之外，原告委托北京市盈科（深圳）律师事务所代理本案诉讼，已支付该律师事务所律师费代理费4000元；原告还因申请财产保全，已向财产保全担保人阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司支付了担保费700元。以上事实有原告提交的《贷款合同》、付款回单、委托银行代收款协议书、借据、还款记录、《民商事委托代理合同》、个案委托代理确认函、《诉讼保全责任保险业务合作协议》及其附件、《诉讼保全合作补充协议》、保全担保费发票、律师费发票等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务资质的公司，其向三被告发放贷款不违反法律及行政法规的强制性禁止规定。涉案《贷款合同》均有三被告作为借款人的签名，在无相反证据的情况下，表明涉案合同的签订系三被告的真实意思表示，且涉案合同未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定合同合法有效。三被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求三被告偿还贷款本金及支付涉案贷款合同约定的不违反法律规定的利息、罚息、逾期利息等费用。关于本金、利息。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在向三被告发放贷款时扣除了贷款手续费42000元，所收取的手续费应认定为变相收取的利息，根据上述法律规定，本院依法认定本案借款本金实际为1158000元。原告提交的还款记录表显示被告自第1期至第12期每期归还金额均为48933.33元，根据合同约定的月利率1.3%，第1期被告应支付利息15054元，余下的33879.33元用于归还本金，故截至2017年10月30日剩余本金为1124120.67元。第2期被告应支付利息14613.57元，余下的34319.76元用于归还本金，截至2017年11月30日剩余本金为1089800.91元。第3期被告应支付利息14167.41元，余下的34765.92元用于归还本金，另外已收取的逾期利息587.2元予以抵扣本金，截至2017年12月30日剩余本金为1054447.79元。第4期应支付利息13707.82元，余下的35225.51元用于归还本金，故截至2018年1月30日剩余本金为1019222.28元。第5期应支付利息13249.89元，余下的35683.44元用于归还本金，故截至2018年2月28日，剩余本金为983538.84元。第6期应支付利息12786元，余下的36147.33元用于归还本金，故截至2018年3月30日，剩余本金为947391.51元；第7期应支付利息12316.09元，余下的36617.24元用于归还本金，故截至2018年4月30日，剩余本金为910774.27元；第8期应支付利息11840.07元，余下的37093.26元用于归还本金，故截至2018年5月30日，剩余本金为873681.01元；第9期应支付利息11357.85元，余下的37575.48元用于归还本金，逾期利息1272.27予以抵扣本金，故截至2018年6月30日剩余本金为834833.26元；第10期应支付利息10852.83元，余下的38080.5元用于归还本金，逾期利息1761.6元予以抵扣本金，故截至2018年7月30日剩余本金为794991.16元；第11期应支付利息10334.89元，余下的38598.44元用于归还本金，逾期利息293.6元予以抵扣本金，故截至2018年8月30日剩余本金为756099.12元；第12期应支付利息9829.29元，余下的39104.04元用于归还本金，故截至2018年9月30日剩余本金为716995.08元；第13期三被告已支付本金1066.67元，未支付利息，故截至2018年10月30日，被告尚欠本金715928.41元、利息9320.94元。原告要求偿还的本金及利息超过该金额部分，本院不予支持。关于逾期费用（即逾期利息和罚息）。逾期费用应从2018年10月31日起以尚欠本金为基数，按照年利率24%计收逾期费用，原告超出上述部分的诉讼请求，本院不予支持。关于律师费。律师费系原告为实现债权发生的合理费用，原告请求被告支付律师费4000元，未超过法定标准，本院予以支持。关于第四项诉讼请求，原告未支出除律师费之外的其他费用用于涉案债权，故本院对原告提出的第四项诉讼请求的其他部分予以驳回。关于保全担保费。原告提交的证据显示，原告已向财产保全担保人阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司支付了担保费700元，原告请求被告已支付的保全担保费700元，未违反法律法规的规定及合同约定，本院予以支持。原告请求撤回第一项诉讼请求，是其对诉讼权利的自行处分，本院予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告翟思佳、任建刚、黄铃铃应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市世联小额贷款有限公司贷款本金715928.41元、利息9320.94元及逾期费用（逾期费用以尚欠本金715928.41元为基数，按年利率24%自2018年10月31日计至实际清偿之日止）；二、被告翟思佳、任建刚、黄铃铃应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付律师费4000元、担保费700元；三、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12291元、保全费4765元（均已由原告预交）。原告负担案件受理费1191.51元，三被告共同负担案件受理费11099.49元、保全费4765元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  蔡清明人民陪审员  唐 琪人民陪审员  苏祥华二〇二〇年四月二十七日书 记 员  刘丽敏