广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初656号原告：中国银行股份有限公司中山坦洲支行，住所地广东省中山坦洲镇工业大道**，统一社会信用代码914420********8516。主要负责人：梁桂棠，该支行行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：尹湘平，男，1988年1月10日出生，汉族，身份证住址湖南省邵东县***********，公民身份号码430************。原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行（以下简称中行坦洲支行）诉被告尹湘平金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行坦洲支行因被告尹湘平拖欠贷款本息，向本院提出诉讼请求：1.解除被告尹湘平与原告中行坦洲支行签订的《个人二手住房贷款合同》（合同编号：JK201********号）；2.被告尹湘平向原告中行坦洲支行偿还贷款本金399720.89元及利息、罚息、复利（利息、罚息暂计至2019年11月21日分别为3900.47元、78.48元；从2019年11月22日起至贷款清偿之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告尹湘平支付原告中行坦洲支行为追索上述贷款本息而支付的律师费23986元；4.原告中行坦洲支行对处置被告尹湘平提供的抵押房产即位于广东省中山市********************房所得的款项在上述款项范围内享有优先授偿权；5.被告尹湘平承担本案的诉讼费。被告尹湘平经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中行坦洲支行。借款人、抵押人：尹湘平。签约情况：2018年2月1日，中行坦洲支行与尹湘平签订《个人二手住房贷款合同》（合同编号：JK201********号）。借款用途：购买广东省中山市*********************的房地产。贷款金额：410000元。贷款期限：300个月。自2018年4月2日起至2043年4月2日止。还款方式：按月等额本息。贷款利率：浮动利率。以定价日当日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮25%确定；重新定价日的贷款利率以中国人民银行同期同档次贷款基准利率调整上浮25%，执行利率自次年1月1日起按调整后相应期限档次的基准利率及上述浮动幅度调整确定。罚息及复利计收标准：借款人未按约定期限还款，就逾期部分（包括逾期本金和应付未付利息），从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。违约责任：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，有权要求赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。抵押担保情况：抵押物为尹湘平本案中借款所购的位于广东省中山市*********************的房地产，合同约定抵押担保范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费）等。该房产已于2018年*月16日办理抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2018）中山市不动产证明第号】。律师费用情况：中行坦洲支行委托广东东方昆仑律师事务所律师为本案诉讼代理人，为此支出律师费用23896元，广东东方昆仑律师事务所开具了相应金额的律师费发票。贷款发放情况：中行坦洲支行于2018年4月2日向尹湘平指定账户放款410000元。欠款情况：尹湘平从2019年8月2日开始未按时足额还款，截至2019年11月21日，尹湘平欠贷款本金399720.89元、利息3900.47元、罚息78.48元（含复利）。本院认为，尹湘平与中行坦洲支行签订《个人二手住房贷款合同》是双方自愿订立，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。尹湘平借款后未按时足额还款，已构成违约，中行坦洲支行按照合同约定有权行使合同解除权，提前收回全部贷款本金并要求尹湘平支付利息、罚息。关于尹湘平所欠金额，有中行坦洲支行提供的还款明细清单、借款借据等证据为证，尹湘平没有到庭抗辩及提供证据反驳，故本院予以确认。关于利率标准，从2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率标准已取消，此后贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率，按照中国人民银行公告（2019）第30号文《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》的规定进行转换。中行坦洲支行已诉请解除合同、提前收贷，故贷款期限内的利息应计至判决发生法律效力之日止，提前收贷后不再计算利息，转为计算罚息。至于律师费，因合同已约定中行坦洲支行因催收贷款本息产生的费用由尹湘平承担，且中行坦洲支行提交了委托代理合同、律师费发票证据证明本案实际产生了律师费且符合律师费收费标准，故中行坦洲支行要求尹湘平承担律师费损失，本院予以支持。尹湘平提供的抵押物即位于广东省中山市*********************已办理抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2018）中山市不动产证明第号】，该抵押登记合法有效。当尹湘平不履行上述债务时，中行坦洲支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在本案债权范围内优先受偿。尹湘平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第二款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行与被告尹湘平签订的《个人二手住房贷款合同》（合同编号：JK201********号）。二、被告尹湘平于本判决发生法律效力之日向原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行清偿借款本金399720.89元及利息、罚息（含复利）[截至2019年11月21日尚欠利息3900.47元、罚息78.48元（含复利）；从2019年11月22日至本判决生效之日止，利息、罚息（含复利）分别以未到期本金、逾期本金及应付未付利息为基数按《个人二手住房贷款合同》的约定及中国人民银行规定计算；从本判决生效之次日起至实际清偿之日止的罚息（含复利），以实欠本金及应付未付利息为基数按《个人二手住房贷款合同》的约定及中国人民银行规定计算]。三、被告尹湘平向原告中国银行股份有限公司坦洲支行支付律师费损失23986元。四、在上述债权范围内，原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行对被告尹湘平提供的位于广东省中山市*********************【不动产登记证明：粤（2018）中山市不动产证明第号】以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；处置所得价款超出上述债权部分归被告尹湘平所有。五、驳回原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3857.65元（原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行已预交），由被告尹湘平共同负担并于本判决生效之日迳付原告中国银行股份有限公司中山坦洲支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 唐 群二〇二〇年四月二十一日书记员 林兆诗赖慧敏