甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初6968号原告：招商银行股份有限公司兰州分行，营业场所为甘肃省兰州市城关区。负责人：毛旭，该分行行长。委托诉讼代理人：强承军，北京大成（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭晶晶，北京大成（兰州）律师事务所律师。被告：张志刚。被告：莫菊艳。原告招商银行股份有限公司兰州分行与被告张志刚、莫菊艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谭晶晶，被告张志刚均到庭参加了诉讼。被告莫菊艳经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。招商银行股份有限公司兰州分行向本院提出诉讼请求：1、被告张志刚、莫菊艳共同向原告返还贷款本金1500000元，利息38670.55元，复息4132.32元，罚息136661.88元（暂计至2019年4月4日），合计1679464.75元及直至贷款本息实际清偿完毕之日的罚息、复息（罚息、复息按年利率8.80875%计算）；2、原告对被告抵押的甘肃省陇西县巩昌镇（陇房权证巩字第＊×**）房屋享有优先受偿权；3、被告张志刚、莫菊艳共同向原告支付为实现债权的律师费100767元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年3月26日，被告张志刚填写《零售贷款申请表》向原告申请贷款，被告莫菊艳在该申请表借款申请人配偶签字栏签字。2014年4月8日，原告与被告张志刚签订《个人授信协议》，约定原告向被告张志刚提供总额为1500000元的可循环授信额度，授信期间从2014年4月8日起到2019年4月8日止，并约定授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息；在被告不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担。同日，原告与被告张志刚签订《个人授信最高额质押合同》，被告以其位于甘肃省陇西县××镇××街××室（陇房权证巩字第2××1号）房屋为前述授信协议下所有债务本息提供最高额抵押担保，抵押期间为授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。同日，原告与被告张志刚签订《个人贷款周转易协议书》，原、被告双方约定，原告在授信额度内给予被告总额为1500000元的周转易限额。周转易的经营贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。原告分别于2017年3月23日、3月24日、3月25日、3月26日、3月27日、3月29日、3月31日、4月1日、4月7日、4月10日向被告放款300000元、180000元、60000元、180000元、179000元、200000元、149000元、150000元、50000元、52000元，以上合计贷款1500000元。但被告自2017年11月起开始未按约偿还贷款。现合同已到期，依约定被告应一次性偿还剩余本息，但被告经多次催收后仍拒绝履行，被告张志刚与被告莫菊艳系夫妻关系，应共同承担夫妻关系存续期间的共同债务，故原告状诉至法院。张志刚辩称，原告所诉欠款数额属实，但与被告莫菊艳无关，款项都是其一人使用，款项由其一人承担。被告莫菊艳经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，亦未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的零售贷款申请表、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、房屋所有权证书、他项权证、《个人贷款周转易协议书》、周转易交易凭证、贷款附属信息表等证据，被告张志刚对上述证据的真实性及证明目的均无异议。本院经审查后认为，上述证据客观真实、来源合法，与本案存在关联，本院予以确认并在卷佐证。对于原告提供的结婚证复印件，被告张志刚对该证据的真实性无异议，对证明问题有异议。本院经审查后认为，因该证据无法证明原告所要证明的问题，故本院对该证据不予采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本案对事实认定如下：2014年4月8日，原告（授信人）与被告张志刚（授信申请人）签订了《个人授信协议》，约定：“经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为1500000元整的授信额度；该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60个月即从2014年4月8日起到2019年4月8日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；授信申请人若出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等的情形，则视为违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用等……。”同日，原告（抵押权人）与被告张志刚（抵押人）签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：“为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物。抵押人用于抵押的抵押物：巩昌镇龙宫，权属证明及编号：陇房房权证巩字第＊×**；合同抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间……。”2014年4月10日，原告与被告就上述房屋在有关部门办理了最高额抵押登记手续。2014年4月8日，原告（甲方）与被告张志刚（乙方）签订《个人贷款周转易协议书》，约定：“甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为1500000元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月；还款方式为按月付息，到期还本；本合同项下贷款采用固定利率；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其违约使用部分按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息……。”后原告依约于2017年3月23日至4月10日期间分别向被告张志刚发放了10笔贷款，共计1500000元。自2017年11月起，被告张志刚开始未按约偿还贷款，现合同已到期，被告张志刚应一次性偿还剩余本息，但经原告多次催要无果，故原告状诉至本院，遂酿成纠纷。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告与被告张志刚分别签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款周转易协议书》，均系双方当事人之间的真实意思表示，且不违反法律规定，本院依法确认为有效。合法有效的合同对双方当事人均有约束力，同时应受到法律保护。原告在合同签订后，已按合同约定履行了其放款义务，被告张志刚在收到贷款后，理应按照合同约定积极履行自己的还款付息义务，但被告张志刚未按合同的约定，按期偿还本息，造成违约，故其应对引起本诉之争承担相应的过错责任。被告张志刚在不能按时偿还上述债务时，其亦应承担抵押担保责任。关于原告要求被告莫菊艳共同偿还贷款本金、承担利息、罚息、复利及直至贷款本息实际清偿完毕之日的罚息、复息、律师费等的诉请，因依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债券人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外……。”，且在庭审中，原告提供的证据不足以证明上述债务属于夫妻共同债务，又未提供其他证据予以佐证，故对于原告的该项诉请，本院不予支持；关于原告要求被告张志刚向原告支付为实现债权而支出的律师费的诉请，因原告就该项诉请未提供相关的证据证明该笔费用已实际发生，亦未提供其他的证据予以佐证，故对于原告的该项诉请本院亦不予支持。关于原告要求被告张志刚偿还贷款本金1500000元，利息38670.55元，复息4132.32元，罚息136661.88元（暂计至2019年4月4日）及直至贷款本息实际清偿完毕之日的罚息、复息（罚息、复息按年利率8.80875%计算）的诉请，因原告的上述诉请符合法律规定，事实清楚，证据确实、充分，本院均予以支持；关于原告要求对被告张志刚以其所有的位于巩昌镇龙宫（陇房权房权证巩字第＊×**）享有优先受偿权的诉请，因原告与被告张志刚签订的《个人授信最高额抵押合同》明确约定了对上述房屋的抵押及抵押担保的范围，且该房已在相关部门办理了抵押登记手续，故对于原告的该项诉请，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下：一、被告张志刚偿还原告招商银行股份有限公司兰州分行贷款本金1500000元，利息38670.55元，复息4132.32元，罚息136661.88元(时间暂计至2019年4月4日)之后的利息按照合同约定支付，利随本清；二、原告招商银行股份有限公司兰州分行有权对被告张志刚所抵押的位于巩昌镇【不动产权证号：陇房权证房权证巩字第＊×**】，经折价、变卖、拍卖所得价款在债权数额范围内享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费20822元，由原告招商银行股份有限公司兰州分行承担1179元，被告张志刚负担19643元。以上由被告张志刚负担的款项共计1699107.75元，于本判决生效后十日内给原告招商银行股份有限公司兰州分行支付。逾期，则原告招商银行股份有限公司兰州分行有权对被告张志刚所有的位于巩昌镇【不动产权证号：陇房权证巩房权证巩字第＊×**】经折价、变卖、拍卖所得价款在债权数额范围内享有优先受偿权。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  王雅茹人民陪审员  车俊秀人民陪审员  张玉梅二〇二〇年四月二十日书 记 员  周 鑫