贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初1335号原告：贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省贵阳市万江路银通花园**负**。统一社会信用代码：915201000784921724。法定代表人：吴志力，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘元薪，男，1987年5月23日生，汉族，该银行员工。委托诉讼代理人：罗家鑫，男，1992年9月11日生，仡佬族，该银行员工。被告：刘南男，男，1975年08月29日生，汉族，住贵州省贵阳市小河区。被告：常颖，女，1970年06月14日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：刘菁菁，女，1974年06月08日生，汉族，住贵州省贵阳市小河区。原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司（以下简称云岩富民村镇银行）诉被告刘南男、常颖、刘菁菁金融借款合同纠纷一案。本院于2020年1月16日受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告云岩富民村镇银行委托代理人刘元薪到庭参加诉讼。被告刘南男、常颖、刘菁菁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告云岩富民村镇银行向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告刘南男偿还原告借款本金31888.22元及其利息1021.66元、罚息1495.96元、复利60.75元，共计163429.98元（金额暂计算至2019年8月6日，实际金额按合同约定计算至被告清偿日为止，利息本清）；二、判令被告常颖（借款人配偶）对上述债务承担共同还款责任；三、判令被告刘菁菁对上述债务承担连带保证责任；四、案件受理费、财产保全费、公告费由被告承担。原告云岩富民村镇银行诉称，2016年8月12日，原告与刘南男签订编号为6661120160001229《分期还款借款合同》约定：原告向刘南男发放本金15万元借款，借款期限自2016年8月12日起至2019年8月11日止，借款利率为月利率7.9‰，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月11日。未按期归还贷款本金从逾期之日按按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收付复息。同日，原告与刘菁菁签订《最高额保证合同》约定同意为债权人向债务人刘南男自2016年8月12日至2019年8月11日期间最高融资限额17万元的所有融资债权提供最高额保证担保。合同签时，刘南男与常颖于2015年7月17日登记结婚，常颖签署《共同还款承诺书》承诺为该笔借款提供共同还款责任。合同签订后，原告于2016年8月12日向刘南男发放借款15万元整，但刘南男借款后未按时偿还借款本息，常颖未履行共同还款责任，刘菁菁也未履行连带保证责任，致原告债权利益受到侵害。原告云岩富民村镇银行为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告刘南男、常颖、刘菁菁均未到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩状。经审理查明：2016年8月12日，云岩富民村镇银行作为贷款人，刘南男作为借款人，双方签订编号为6661120160001229的《分期还款借款合同》约定，1、贷款人同意向借款人发放15万元的中期贷款用于装修门面，借款期限3年，借款利率为月利率7.9‰，借款借据利率与该约定不一致的，以借款借据为准；2、还款方式为等额本息还款法，每月还款日为当月的11日；3、借款人未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，云岩富民村镇银行作为债权人，刘菁菁作为保证人，双方签订编号为6661320160000146的《最高额保证合同》约定同意为云岩富民村镇银行向刘南男在2016年8月12日至2019年8月11日期间内最高融资限额17万元的债权提供最高额连带责任保证，保证期间自该笔债务清偿期限届满之日起二年。同日，常颖向云岩富民村镇银行出具《共同还款承诺书》承诺与刘南男共同偿还上述债务。合同签订后，云岩富民村镇银行于2016年8月12日向刘南男发放贷款15万元。刘南男出具的借款借据上约定借款月利率为7.9‰，借款到期为2019年8月11日。在合同履行过程中，刘南男未按合同约定按时足额履行还款义务，借款到期后仍未清偿借款本息。云岩富民村镇银行主张截止2020年4月10日，刘南男尚欠本金31888.22元、利息1070.03元、罚息4556.76元、复利167.9元。上述事实，有原告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、借款申请材料、《分期还款借款合同》、《最高额保证合同》、《共同还款承诺书》、借款借据、分户明细对账单、欠息清单等证据在卷佐证，有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告云岩富民村镇银行与被告刘南男、刘菁菁签订的《分期还款借款合同》和《最高额保证合同》以及被告常颖出具的《共同还款承诺书》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告云岩富民村镇银行已按约向被告刘南男发放贷款15万元，被告刘南男未按合同约定履行还款义务，借款到期后仍未清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告云岩富民村镇银行有权要求被告刘南男偿还剩余借款本息并按合同约定支付相应罚息及复息。涉案合同中约定的复息实为中国人民银行在《人民币利率管理规定》中规定的复利，本院对该表述予以调整，之后以复利进行表述。故对原告云岩富民村镇银行要求被告刘南男偿还借款本金31888.22元、利息1070.03元、罚息4556.76元、复利167.9元的诉请，本院予以支持。因借款合同中并未明确约定对罚息和复利可以再次计收复利。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。故2020年4月10日之后仅产生罚息和复利，罚息以未还本金31888.22元为基数按罚息利率月利率11.85‰计算至本金付清之日止，复利以未还利息1070.03元为基数按罚息利率月利率11.85‰计算至利息付清之日止。被告常颖承诺与刘南男共同偿还涉案债务，故涉案债务应认定为二被告的共同债务，由二被告共同偿还。被告刘菁菁自愿为涉案债务提供最高额连带保证担保，现被告刘南男未能清偿到期债务，原告云岩富民村镇银行有权主张担保权利。故对原告云岩富民村镇银行要求被告刘菁菁对被告刘南男的上述债务承担连带保证责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持，但应以最高额17万元为限。其他没有产生的费用，本院不再支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘南男于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币31888.22元、利息人民币1070.03元、罚息人民币4556.76元、复利人民币167.9元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2020年4月10日，之后的罚息以实际欠付本金为基数按月利率11.85‰计算至本金付清之日止，复利以实际欠付利息为基数按月利率11.85‰计算至利息付清之日止；二、被告常颖对被告刘南男的上述第一项中的债务承担共同偿还责任；三、被告刘菁菁在人民币17万元的范围内对被告刘南男的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3568元，减半收取1784元，由被告刘南男、常颖、刘菁菁共同负担。本判决为终审判决。审 判 员 王先伟二〇二〇年四月十三日法官助理 刘川平书 记 员 余爽爽