甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初1023号原告：甘肃银行股份有限公司张掖分行。住所：张掖市甘州区西大街**。统一社会信用代码：91620700073570127R。负责人：柳某，系该分行行长。委托诉讼代理人：马某，系该行资产保全部经理。被告：汤某，男，1981年8月20日出生，汉族，甘肃省民乐县人，农民，，住民乐县被告：王某，女，1981年1月6日出生，汉族，甘肃省民乐县人，农民，，住民乐县委托诉讼代理人：汤某，男，系被告王某丈夫。被告：民乐县金泰房地产开发有限公司。。住所：张掖市民乐县县城南华路统一社会信用代码：916207225512866314。法定代表人：陈某，系该公司总经理。委托诉讼代理人：蒲某，系该公司工程部经理。原告甘肃银行股份有限公司张掖分行（以下简称：甘肃银行张掖分行）与被告汤某、王某、民乐县金泰房地产开发有限公司（以下简称：民乐县金泰房地产公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行张掖分行的委托诉讼代理人马某，被告汤某、被告王某的委托诉讼代理人汤某、被告民乐县金泰房地产公司的委托诉讼代理人蒲某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告甘肃银行张掖分行向本院提出诉讼请求：1.要求被告汤某、王某支付原告贷款本息1864260.24元（利息算至2020年2月20日），其中贷款本金1736373.63元，贷款利息127886.61元，并利随本清；2.要求被告民乐县金泰房地产公司对上述借款承担连带保证责任；3.请求拍卖抵押房产，原告对所得款项享有优先受偿权；4.要求被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年5月16日，原、被告签订合同号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房担保借款合同》，被告汤某、王某向原告借款200万元，借款期限120个月，自2017年5月16日至2027年5月16日止，借款逾期加收罚息，由甘肃银行信贷管理系统自动生产，系统利息结算按月结息，结息日为每月18日。采用等额还款法，每月还款23584.06元，由借款人将本息存入指定卡号，委托银行代为扣款。合同还约定被告汤某以位于甘州区长沙门路御景东方居住××组铺面为本笔贷款提供抵押担保。被告民乐县金泰房地产公司提供保证担保，保证方式为连带责任保证。保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等费用。合同签订后，原告依约向被告发放贷款200万元。借款到期后，被告未按照合同约定如期偿还借款本息，保证人也未履行代偿责任。原告为维护其合法权益，特提起诉讼。被告汤某、王某辩称，对原告诉讼的事实无异议，但由于现在购买的房屋无法办理产权证，实现不了商用价值，所以贷款暂时偿还不上，只能等开发商将房屋产权证办理后才可以还款。被告民乐县金泰房地产公司辩称，对原告诉讼的事实无异议，但被告作为开发公司只是履行了开发商应有的程序义务，现在公司也无能力偿还借款。本院经审理认定事实如下：2017年5月18日，原、被告签订合同编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人购房担保借款合同》一份，约定由被告汤某、王某向原告借款200万元，用以购买被告民乐县金泰房地产公司开发的位于甘州区长沙门路御景东方居住××组铺面，建筑面积981.55㎡，贷款期限为120个月，即从2017年5月16日至2027年5月16日，贷款利率以国家公布的与本合同约定的贷款期限同档次的贷款基准年利率4.9%为基础上浮百分之五十计算，即年利率7.35%，贷款发放日若遇贷款基准年利率调整的，实际执行利率以借款借据为准。双方约定按等额还款方式归还贷款本息。被告汤某、王某以其购买的涉案房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、……、保险费以及贷款人实现债权等费用。抵押期间为从本合同生效之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。本合同签订后，抵押人须在贷款人规定的时限内积极配合售房人、贷款人到抵押登记管理机关办理抵押登记，并将相关抵押权利证书交由贷款人保管。如本合同签订之时抵押房产尚未办妥产权证书的，抵押人应按照贷款人要求积极配合贷款人及/或售房人办理预告抵押登记或者楼花抵押登记；抵押房产具备办理正式抵押登记条件之日起的60日内，抵押人必须无条件配合贷款人办妥由预告抵押登记或楼花抵押登记转为正式抵押登记的手续。如因保证人或抵押人的原因致使抵押房产未能办妥前述抵押登记的，贷款人有权：1.……；2.宣布贷款提前到期，要求借款人偿还全部贷款，并要求保证人承担连带担保责任；……。被告民乐县金泰房地产公司为该笔借款提供连带责任保证，约定保证范围包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、罚息、……、保险费以及贷款人实现债权等费用。保证期间为本合同签订之日起至债务履行期限届满后另加两年。双方约定的违约事件包括借款人连续三个月或累计六次未按合同约定足额偿还贷款本息，抵押人未按合同约定办理相关抵押手续等，如发生违约事件，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息及相关费用，并要求保证人在规定的时间内清偿合同项下的所有债务，优先受偿处理抵押物所得的价款等。2017年5月17日，原告作为预告登记权利人，被告汤某作为预告登记义务人，双方在张掖市国土资源局办理了甘（2017）张掖市不动产证明第0005607号不动产登记证明，证明权力或事项为预告登记，涉及不动产为：长沙门路御景东方居住××组铺。该证明载明：预告登记的种类为预售商品房抵押权预告登记，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。合同还约定了双方的其他权利义务。合同签订后，2017年5月18日，原告向被告汤某发放贷款200万元，该款由原告转入被告汤某指定的被告民乐县金泰房地产公司在原告处开立的账户内。贷款发放后，通过被告汤某偿还或银行从被告民乐县金泰房地产公司账户内扣划的方式，截止2019年3月29日，共计偿还借款本金263626.37元，尚欠借款本息1864260.24元，其中贷款本金1736373.63元，利息127886.61元。上述事实，由原、被告的当庭陈述，原告提交的《个人购房担保借款合同》、贷款凭证、不动产登记证明，被告提交的证明等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同对双方当事人具有法律约束力，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约履行了发放贷款义务后，被告仅履行了部分还款义务，因被告连续三个月未履行还款义务的行为已构成违约，原告按照合同约定宣布合同提前到期，并要求被告汤某、王某按照合同的约定偿还尚未归还的借款本金及利息，并利随本清的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张的对预告抵押登记的抵押物行使优先受偿权的问题，亦即双方争议的预售商品房预告抵押登记是否产生抵押效力的问题。本院认为，《中华人民共和国物权法》第九条第一款规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力，未经登记，不发生效力。”第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。上述法律规定表明不动产物权的设立经依法登记后才发生效力，而预告登记的目的在于保障债权人将来实现物权，预告登记并非物权登记行为，未依法登记的物权不发生效力。本案原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并不包括优先受偿权，因此涉案房屋的预告登记不产生抵押效力，原告主张的优先受偿权依法不能成立，本院不予支持。关于被告民乐县金泰房地产公司在本案中承担保证责任的问题，本院认为，原、被告双方在《个人购房担保借款合同》中明确约定保证人对借款人的全部债务承担连带责任保证，且原告诉讼在保证人的保证期间，因此被告金泰房地产公司应对涉案借款合同所产生的全部债务承担连带清偿责任，故原告要求被告民乐县金泰房地产公司承担保证责任的诉讼请求依法成立，本院予以支持。被告民乐县金泰房地产公司承担保证责任后，有权向借款人追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，判决如下:一、被告汤某、王某偿还原告甘肃银行股份有限公司张掖分行借款本金1736373.63元，利息127886.61元（利息计算至2020年2月20日），合计1864260.24元，于本判决生效后一月内付清，并利随本清；二、被告民乐县金泰房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告甘肃银行股份有限公司张掖分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21587元，减半收取10793.5元，由被告汤某、王某负担，被告民乐县金泰房地产开发有限公司承担连带责任。原告已交纳，被告负担的受理费由被告直接给付原告，本院向原告退还受理费10793.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于张掖市中级人民法院。审判员  于菊瑛二〇二〇年四月二十四日书记员  谢晨辉