广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1323民初1273号原告：广东惠东农村商业银行股份有限公司，经营场所广东省惠州市惠东县*******。法定代表人：叶某1。委托诉讼代理人：刘发新，男，系该公司工作人员。委托诉讼代理人：黄浩，男，系该公司工作人员。被告：王秀明，男，1972年12月16日出生，汉族，户籍地：广东省惠东县*********，公民身份号码441************054。被告：钟丽美，女，1983年1月8日出生，畲族，户籍地广东省惠东县*********，公民身份号码330************800。被告：黄石耀，男，1942年7月21日出生，汉族，户籍地广东省惠东县************，公民身份号码442************010。被告：胡金娣，女，1950年5月8日出生，汉族，户籍地广东省惠东县************，公民身份号码442************021。原告广东惠东农村商业银行股份有限公司（以下简称惠东农商行）与被告王秀明、钟丽美、黄石耀、胡金娣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案受理后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告惠东农商行的委托诉讼代理人刘发新到庭参加诉讼，被告王秀明、钟丽美、黄石耀、胡金娣经本院传票传唤后均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2017年12月28日。二、借款合同当事人：借款人被告王秀明，贷款人原告惠东农商行稔山支行。三、合同名称：《个人借款合同》［编号：惠东农商行稔山（2017）借字第A63号］。四、借款金额：85万元。五、借款期限：从2017年12月28日起至2020年12月27日止；借款本金可以分次发放，分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款借据所载日期为准。六、还款方式：借款人按借款凭证和/或附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金，2017年12月28日，原告与被告王秀明签订了惠东农商行稔山（2017）借补字第A63-1号《分期还款计划书》。七、借款利率：实行固定利率，年利率为8.55%；若借款人未按本合同约定还款日还款的，就逾期还款的部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮30%。八、违约条款：若借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本金、利息（包括正常利息、罚息、复利）及相关费用；借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费评估费、拍卖费等）由借款人承担；解除与借款人的借贷关系。九、抵押担保：①抵押物为被告黄石耀名下位于惠东县************的房地产［房地产权证：粤房地证字第C4462225号，国有土地使用权证：惠东国用（2006）第110383号，他项权证号：粤（2018）惠东县不动产证明第0002986*］；担保范围为案涉借款合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和乙方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权的存续期间自本合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。②保证人为被告钟丽美、黄石耀、胡金娣，保证方式为不可撤销的连带责任保证担保，当借款人未能按主合同约定履行其债务时，无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序；保证范围为被告王秀明应承担的案涉全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和丙方为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期限为最后一期债权履行期届满之日起2年。十、合同履行：原告与被告王秀明分别于2018年1月24日签订了《借款借据》，约定借款金额为85万，借款利率为8.55%，借款期限为自2018年1月26日起至2020年12月27日止，还款方式为分期还款。原告于2018年1月26日向被告王秀明指定账户发放了贷款85万元。十一、被告欠款情况：截至2020年3月6日止，被告王秀明逾期未还本金85万元、利息15544.38元；利息足额支付至2019年12月20日止。十二、原告诉讼请求：1.判令解除原告与被告王秀明于2017年12月28日签订合同编号为惠东农商行稔山（2017）借字第A63号的《个人借款合同》，并提前收回贷款本息；2.判令被告王秀明清偿借款本金85万元及还清款日止的利息，暂计至2020年3月6日止结欠15544.38元（正常利率按借款合同约定的月利率7.125‰计付，自提起诉讼后，所有借款本金余额的计息利率加收30％），本息暂计865544.38元；3.判令原告对被告黄石耀提供位于惠东县************的房地产［房地产权证：粤房地证字第C4462225号，建筑面积578.8㎡；国土证号：惠东国用（2006）第1103**，使用权面积162㎡］作为借款抵押享有优先受偿权；4.判令被告钟丽美、黄石耀、胡金娣对被告王秀明结欠原告的借款债务承担连带清偿责任；5.诉讼费用由四被告共同承担。庭审时，原告明确诉请的利息自2019年12月21日起至起诉之日即2020年3月10日止按月利率7.125‰（即年利率8.55%）计付，自2020年3月11日起至还清款日止按月利率7.125‰加收30%计付。十三、其他：2020年3月10日，原告向本院提起诉讼，提出了上述诉讼请求。裁判理由和结果本院认为，原告与被告王秀明之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告王秀明未按期清偿借款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。故，原告请求解除与被告王秀明签订的《个人借款合同》，并请求被告王秀明偿还借款本金85万元及支付自2019年12月21日起至2020年3月10日止按年利率8.55%计付的利息，具有事实和法律依据，本院予以支持，此后的利息按合同约定的利率计算至被告王秀明实际清偿之日止。被告黄石耀以其名下位于惠东县************的房地产［房地产权证：粤房地证字第C4462225号，国有土地使用权证：惠东国用（2006）第110383号，他项权证号：粤（2018）惠东县不动产证明第0002986号］为被告王秀明上述借款的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告请求对被告黄石耀用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告钟丽美、黄石耀、胡金娣作为涉案贷款合同的连带责任保证人，为被告王秀明的债务提供连带保证责任，故原告惠东农商行在保证期限内主张被告钟丽美、黄石耀、胡金娣承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。被告钟丽美、黄石耀、胡金娣在履行保证责任后，有向被告王秀明追偿的权利。被告王秀明、钟丽美、黄石耀、胡金娣经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本院的审理，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广东惠东农村商业银行股份有限公司与被告王秀明于2017年12月28日签订的《个人借款合同》（编号：惠东农商行稔山（2017）借字第A63号）。二、被告王秀明于本判决生效之日起10日内向原告广东惠东农村商业银行股份有限公司偿还借款本金85万元及利息（含罚息）（以85万为基数，自2019年12月21日起至2020年3月10日止按年利率8.55%计付；自2020年3月11日起至还清款日止按合同约定的利率计付）。三、原告广东惠东农村商业银行股份有限公司就本案债权对被告黄石耀名下位于惠东县************的房地产［房地产权证：粤房地证字第C4462225号，国有土地使用权证：惠东国用（2006）第110383号，他项权证号：粤（2018）惠东县不动产证明第0002986号］的处置（折价或者拍卖、变卖等）所得价款享有优先受偿权。四、被告钟丽美、黄石耀、胡金娣对被告王秀明上述第二判项债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6227元（减半收取，原告已预缴），由被告王秀明、钟丽美、黄石耀、胡金娣共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员  陈 游二〇二〇年四月二十三日法官助理  李 鑫书 记 员  何广然