广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1973民初16061号原告：中国银行股份有限公司东莞常平支行，经营场所:东莞市************置业广场首层105-106号铺。负责人：彭星，该支行行长。委托诉讼代理人：黄健锋，广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：方福甜，广东法仕律师事务所律师。被告：刘云，女，1966年1月2日出生，汉族，身份证住址：广东省深圳市罗湖区**************，公民身份号码：350************02X。原告中国银行股份有限公司东莞常平支行（以下简称中国银行常平支行）与被告刘云信用卡纠纷一案，本院于2019年10月25日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄健锋到庭参加了诉讼，被告刘云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行常平支行向本院提出诉讼请求：一、被告向原告偿还信用卡欠款本金220000元、手续费44800元及利息、还款违约金（暂计至2019年6月24日，利息为750.52元，还款违约金为2560.7元；后续利息包含复利、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日），暂合计268111.22元；二、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告因办理分期购车向原告申办长城环球通爱驾汽车卡，填写了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该合约约定：1.被告在获准申领信卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、查询、取现、还款等全部或部分功能；2.客户逾期还款，对不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）的日利率0.5‰计收透支利息，按月计收复利，滞纳金按上一账单日月结金额的最低还款额5%计收。（最低还款额包括信用额度内消费款的10%、预借现金交易款的100%、前期最低还款额未还部分的100%、超过信用额度消费款的100%、费用和利息的100%）；3.被告应在到期还款日之前及时偿还欠款。2018年7月19日，原告与被告签订《中银信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：2018年JDGQF字4364号）。合同约定：被告向原告借款240000元，还款期数分60期，手续费为48000元；合同附件《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定：如被告未按期归还透支本金及手续费，则原告有权宣布全部或者部分欠款提前到期。同日，原告依约将240000元借款汇入被告指定的账户，被告亲签《借款借据》确认事实。被告透支消费后，未依约还款，暂计至2019年6月24日，被告累计拖欠透支本金220000元、手续费44800元及利息750.52元、还款违约金2560.7元，合计268111.22元。为维护自身权益，原告诉至法院，请求判如所请。被告刘云在法定期限内未向法院提供任何证据，也未提交任何答辩。本院经审理查明事实如下：2018年7月19日，被告填写《中国银行信用卡个人申请表》，向原告申领爱驾卡，该卡的信用卡领用合约(2015版)关于利息的约定为：1.被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；2.原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。同日，原告作为贷款人，被告作为借款人，双方签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：2018年JDGQF字4364号），合同约定：一、被告向原告借款240000元用于购买路虎发现神行2.0T汽车，还款期数分60期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算，手续费为48000元，分期扣收；二、借款人同意并授权贷款人将交易金额（不含手续费，即借款金额）划至借款人指定专用账户：账户名称：深圳市中汽南方机电设备有限公司，开户行：招行深圳梅林支行，账号：755********0306；三、借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；四、借款人以本合同项下贷款所购汽车向贷款人提供抵押担保，借款人应在合同签署后90日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记；五、该合同附有四个附件，具有与本合同相同的法律效力。附件一信用卡专向分期付款借款合同通用条款、附件二抵押物清单、附件三文书送达地址确认书、附件四中银信用卡领用合约（实际签署合同时据实附加，范本不提供格式）。随后，原告将借款划入被告指定的账户。后被告逾期还款，原告诉至本院，请求判如所请。庭审中，原告提供信用卡未还款查询，主张截至2020年2月24日，被告已多次逾期，尚欠借款本金220000元、分期专项手续费44800元、应收利息7464.334元、还款违约金4253.22元；本案被告的车辆并未办理抵押登记；原告已无法联系被告；双方在《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》中约定还款违约金就是信用卡领用合约中的滞纳金。以上事实，有《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、《中国银行信用卡个人申请表》、信用卡领用合约(2015版)、借款借据、划账授权书、信用卡未还款查询及本案庭审笔录附卷为据。本院认为，被告刘云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证与抗辩的权利，应当承担由此产生的不利法律后果。被告向原告申领信用卡，且已阅读并理解《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》的全部内容，亦同意遵守该合约，该合约是双方真实的意思表示，内容合法；双方签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，内容合法。双方均应当按上述两份合约履行各自的义务。原告已依约履行了合同义务，但被告未按期还款，事实清楚、证据充分，本院予以认定。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的要求，信用卡滞纳金自2017年1月1日起取消，原告未提供证据证明双方对于还款违约金即是信用卡领用合约(2015版)中关于滞纳金的约定，对于原告请求的还款违约金，本院不予支持。截至2020年2月24日，被告尚欠借款本金220000元、分期专项手续费44800元、应收利息7464.334元，原告要求被告立即予以清偿；而后续利息，原告主张按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》的约定计算至实际清偿之日止。原告的上述诉请于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，参照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，判决如下：一、被告刘云应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司东莞常平支行偿还欠款本金220000元、手续费44800元、应收利息7464.334元【截至2020年2月24日应收利息为7464.334元，后续利息按信用卡领用合约(2015版)约定的贷款利率计算至案涉欠款实际清偿之日止】；二、驳回原告中国银行股份有限公司东莞常平支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5322元，由被告刘云负担，原告中国银行股份有限公司东莞常平支行已预交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长 陈 芹人民陪审员 张 鹏人民陪审员 陈 萍二〇二〇年四月十三日书 记 员 陈文英王柳垚附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》三、违约金和服务费用取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。