福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初1048号 原告：安溪县农村信用合作联社参内信用社，住所地福建省安溪县参内市场内。统一社会信用代码：91350524156350074U。 负责人：叶建强，任该信用社主任。 委托诉讼代理人：余秀婷，系该社员工。代理权限：特别授权。 被告：叶雅芬，女，1986年8月27日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社参内信用社（以下简称参内信用社）与被告叶雅芬信用卡纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告参内信用社的委托诉讼代理人余秀婷到庭参加诉讼。被告叶雅芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 参内信用社向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令解除叶雅芬与参内信用社于2018年8月2日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同标的金额叁万元整。2.请求依法判令叶雅芬向参内信用社偿还普惠金融贷记卡透支款本金29411.79元及利息、违约金（利息自2019年5月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2019年7月20日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止），暂计至2020年2月24日的普惠金融贷记卡透支款利息及违约金3231.77元。3.请求依法判令叶雅芬承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。事实和理由：2018年8月2日，叶雅芬（甲方）与参内信用社签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向原告申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度30000元，卡片有效期3年，年利率11.7%。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条福万通普惠金融卡的收费、还款及计息第2款约定：福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）。第五条当事人的权利和义务第7款约定：甲方超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用），均由甲方及丙方承担。2018年8月2日，参内信用社向叶雅芬发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号62×××01，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。叶雅芬于2018年8月3日陆续开始办理透支款，之后只按照约定向参内信用社支付至2019年5月22日的利息，自2019年5月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。截至2020年2月24日，叶雅芬尚结欠参内信用社透支款本金29411.79元及利息、违约金3231.77元。经参内信用社多次催收，叶雅芬拒不履行还款义务。根据双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第3款、第7款约定和《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，叶雅芬的行为已构成严重违约，参内信用社有权宣布叶雅芬的上述普惠金融贷记卡债务提前到期，有权停止其使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项，并有权解除合约。 叶雅芬既未作书面答辩，也未向本院提交任何书面证据。 本院经审理查明：2018年8月2日，叶雅芬向参内信用社申领福万通普惠金融贷记卡。参内信用社于2018年8月2日向叶雅芬核发了福万通普惠金融贷记卡，信用额度30,000元，年利率11.7%，期限3年。叶雅芬在申领福万通普惠金融卡时声明已仔细阅读《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》的相关信息，自愿签署并依约履行。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（即叶雅芬）的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；甲方超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收，有权停止甲方使用使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）；甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用），均由甲方承担等；持卡人还款时，按照下列顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还等内容。叶雅芬自2018年8月3日起开始使用该卡透支款项，但仅支付参内信用社至2019年5月22日的透支款利息。现叶雅芬尚欠参内信用社透支款本金29,411.79元及自2019年5月23日起的利息、自2019年7月20日起的违约金未能偿还。同时，叶雅芬还向参内信用社提交了诉讼文书送达地址确认书，对法律文书送达地址进行了明确约定。 上述事实有参内信用社向本院提供的其营业执照复印件、负责人身份证明复印件及负责人身份证复印件、叶雅芬的身份证复印件、叶雅芬签名捺印的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社客户声明授权书（贷记卡）》复印件、银行交易明细查询复印件、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件等证据加以佐证。上述证据经本院审查，均符合证据的采信条件，本院依法予以确认并在卷佐证。叶雅芬拒不到庭参加诉讼，又未进行答辩、举证和质证，视为其自愿放弃答辩、举证和质证权利。 本院认为，叶雅芬与参内信用社双方形成的信用卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当依法按照合同约定全面履行自己的义务。叶雅芬使用福万通普惠金融卡透支后，未能按约定支付透支款利息，已构成违约。现参内信用社诉求解除其与叶雅芬于2018年8月2日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及诉求叶雅芬偿还尚欠的透支款本息及相应违约金，不违反法律规定，本院依法予以支持。综上，参内信用社诉求中合法有据的部分，本院予以支持。叶雅芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除叶雅芬与安溪县农村信用合作联社参内信用社于2018年8月2日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》。 二、叶雅芬应于本判决生效之日起十日内偿还安溪县农村信用合作联社参内信用社普惠金融贷记卡透支款本金29,411.79元及利息、违约金（利息、违约金分别自2019年5月23日、2019年7月20日起按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定和中国人民银行的有关规定计算至还清款项之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费616元，减半收取计308元，由叶雅芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  谢晓凤 二〇二〇年四月十三日 书记员  苏志远 附：本案所适用主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确……贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。