广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初263号 原告：招商银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市文昌路**东郡****楼**及**，统一社会信用代码：91450200569066469W。 负责人：张哲，该分行行长。 委托诉讼代理人：覃龙丽，广西华震律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄源，广西华震律师事务所律师。 被告：万林，男，1973年12月17日出生，汉族，户籍地：柳州市柳**，现住柳州市柳**。 被告：柳州万达广场投资有限公司，，住所地：柳州市东环大道****万达中心**房统一社会信用代码：91450200079056057G。 法定代表人：曲晓东，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：曾乙桂，广西众维律师事务所律师。 原告招商银行股份有限公司柳州分行诉被告万林、柳州万达广场投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄源、覃龙丽、被告柳州万达广场投资有限公司的委托诉讼代理人曾乙桂到庭参加诉讼，被告万林经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与二被告于2014年6月26日签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：8140626624007）；2.判令被告万林向原告偿还贷款本金634064.58元及支付利息12604.19元、罚息76.76元、复息136.15元，合计646881.68元（利息、罚息、复息暂计至2019年11月21日，之后的利息、罚息、复息按合同约定计至本息清偿完毕之日止）；3.判令被告向原告支付为实现债权支出的律师费28875元；4.判令被告万林不履行以上债务时，原告有权对本案抵押物（即位于柳州市房屋）折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案的诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2014年6月26日，原告与二被告签订《个人购房借款及担保合同》（编号：8140626624007)约定：被告万林向原告借款710000元用于购房，借款期限为300个月，采用等额本息还款方式还款。为保证合同的履行，被告万林以其位于柳州市房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押权登记手续。原告依约发放贷款后，截至2019年11月21日，被告万林已连续四个月未按时足额还本付息，构成严重违约。根据合同约定，原告有权提前收回己发放贷款的本息并要求被告万林支付律师费等费用。故原告为维护自身合法权益诉至法院，望判如所请。 被告柳州万达广场投资有限公司辩称，其与原告签订的《招商银行个人购房贷款合作协议书》约定，担保形式是阶段性连带责任保证，保证期间至购房人所购房屋正式抵押登记，并将房地产权证和/或房地产他项权证交由原告执管之日止，而本案所涉房屋已经办理完毕房地产权证及他项权证，因此，被告柳州万达广场投资有限公司的保证责任已经终止消灭，无需对被告万林的借款承担连带责任保证，也无需承担本案的诉讼费用。 被告万林未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩意见，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为该三被告放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告提供了《个人购房借款及担保合同》、不动产登记证明、个人贷款借款借据、贷款信息表、《委托代理合同》、收据等证据。被告柳州万达广场投资有限公司提供了《招商银行个人购房贷款合作协议书》。本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以认定，对当事人有异议的证据，需综合全案证据和案件事实进行认定。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，原告与二被告签订的《个人购房借款及担保合同》约定：借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；本合同执行利率为年利率6.8775%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。原告与被告柳州万达广场投资有限公司签订的《招商银行个人购房贷款合作协议书》约定，被告柳州万达广场投资有限公司对原告向购买位于柳州市城中区东环大道256号的经批准命名为万达广场（楼宇名称）所列楼盘的购房人连续发放的购房贷款，提供无条件、不可撤销的阶段性连带保证责任，保证期间自原告向购房人发放借款之日起至购房人所购房屋办妥正式抵押登记，并将房地产权证和/或房地产他项权证交由原告执管之日止。就《个人购房借款及担保合同》所约定的抵押房屋，原告与被告万林办理了抵押登记，原告取得登记日期为2017年5月2日的不动产登记证明。原告为提起本案诉讼聘请律师作为诉讼代理人，为此支付律师代理费28875元。原告称被告万林连续违约已达四期，其诉请的利息是从2019年8月1日起暂计至2019年11月21日止，之后的利息另计至实际清偿之日止；罚息以逾期借款本金为基数，复息是以逾期利息为基数，均从2019年8月2日起暂计至2019年11月21日止，之后的罚息、复息另计至实际清偿之日止。 本院认为，原告与被告万林、柳州万达广场投资有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》、与被告柳州万达广场投资有限公司签订《招商银行个人购房贷款合作协议书》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告万林未按时偿还借款本息构成违约，故原告要求解除《个人购房借款及担保合同》及要求被告万林偿还借款本金634064.58元，支付利息12604.19元、罚息76.76元、复息136.15元（该利息、罚息、复息暂计至2019年11月21日止，之后的利息、罚息、复息按照《个人购房借款及担保合同》的约定另计至实际清偿之日止）有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师费的问题。根据《个人购房借款及担保合同》的约定，在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担，故原告要求被告万林支付律师费28875元有事实和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。根据原告与二被告签订的《个人购房借款及担保合同》，被告万林以其名下位于柳州市房屋为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，被告万林不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告与被告万林、柳州万达广场投资有限公司于2014年6月26日签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号：8140626624007）； 二、被告万林向原告招商银行股份有限公司柳州分行偿还借款本金634064.58元，支付利息12604.19元、罚息76.76元、复息136.15元（该利息、罚息、复息暂计至2019年11月21日止，之后的利息、罚息、复息按照《个人购房借款及担保合同》的约定另计至实际清偿之日止）; 三、被告万林向原告招商银行股份有限公司柳州分行支付律师费28875元； 四、被告万林不履行上述第二、三项债务时，原告招商银行股份有限公司柳州分行有权在抵押担保范围内以被告万林名下位于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费5279元（原告已预交），由被告万林负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 刘海锐 二〇二〇年四月二十七日 代书记员 余周玲