广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1323民初188号原告：中国银行股份有限公司惠州惠东支行，住所地惠东县*******。负责人：潘志军。委托诉讼代理人：陈晓慧，广东指针律师事务所律师。委托诉讼代理人：王琪琪，广东指针律师事务所实习律师。被告：杨帝旺，男，1981年8月24日出生，汉族，户籍地广东省惠东县**********，公民身份号码441************059。被告：蔡春妮，女，1988年12月19日出生，户籍地广东省惠东县**********，公民身份号码441************024。原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行（以下简称中国银行惠东支行）与被告杨帝旺、蔡春妮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理后，依法适用普通程序，并于2020年4月24日公开开庭进行了审理。原告中国银行惠东支行的委托诉讼代理人陈晓慧到庭参加诉讼，被告杨帝旺、蔡春妮经本院传票传唤后均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2011年5月12日。二、借款合同当事人：借款人被告杨帝旺，贷款人原告中国银行惠东支行，保证人（开发商）惠东县富康实业有限公司。三、合同名称：《个人一手住房贷款合同》【合同编号：JHGAA20112491】。四、借款金额：31万元。五、借款期限：10年（120个月），自贷款人实际放款日起算。六、借款利率：实行浮动利率。浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。七、还款方式：按月等额本息还款。借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计120期，还款日为每月的15日。八、违约条款：若借款人未按期归还贷款本息：①就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；②宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；③终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；④要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；⑤依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。九、开发商保证：保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对该日之前已到期的本合同项下债务，以及以该日之前发生保证人/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任/及保证责任。主债务在保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。主合同双方解除合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。十、抵押担保：①抵押物为被告杨帝旺向开发商惠东县富康实业有限公司购买的位于惠东县******虾公岭地段小溪洋富康雅苑5、6号楼5单元8层01号房[不动产权证号：粤（2018）惠东县不动产权第0040357号；抵押权登记证明号：粤（2018）惠东县不动产证明第0025245号]；②担保范围为案涉借款合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。十一、费用：除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立，履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。十二、合同履行：原告于2012年1月5日将31万元贷款本金发放至合同约定的开发商惠东县富康实业有限公司的银行账户，被告杨帝旺据此在原告提供的《借款借据》中签名确认，《借款借据》约定的借款月利率为5.875‰。十三、被告欠款情况：截止至2020年4月20日，被告杨帝旺逾期还款7期，结欠原告逾期贷款本金18598.71元，利息（含罚息）3022.78元，合同尚欠原告的贷款本金余额为83061.96元（含逾期未还及尚未到期）。十四、其他情况：被告杨帝旺与被告蔡春妮是夫妻关系，双方于2010年10月10日登记结婚。原告为实现本案债权与广东指针律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定律师为9624元，原告提交一份律师费发票证实其已向该律所支付律师费9624元。十五、原告诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告杨帝旺签订的《个人一手住房贷款合同》【合同编号：JHGAA20112491】；二、判令被告杨帝旺向原告偿还贷款本金108534.31元，利息（含罚息）3960.39元，本息合计112494.7元（利息暂计至2019年9月4日，此后利息按合同约定的计算方式计算至清偿之日止）；三、判令被告杨帝旺承担本案律师费9624元；四、判令确认原告对被告杨帝旺名下位于惠东县******虾公岭地段小溪洋富康雅苑5、6号楼5单元8层01号房【不动产登记证明号：0025245】享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；五、判令被告蔡春妮对被告杨帝旺的上述债务承担共同清偿责任；六、判令杨帝旺、蔡春妮承担本案的诉讼费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。裁判理由和结果本院认为，原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行与被告杨帝旺的借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应依约履行。被告杨帝旺未按借款合同约定及时向原告偿付借款本息，属违约行为，依法应承担违约的法律责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定及借款合同的约定，原告诉请解除与被告杨帝旺签订的《个人一手住房贷款合同》【合同编号：JHGAA20112491】，证据充足，理由充分，本院予以支持。合同解除后，被告应向原告偿还贷款本金余额83061.96元及暂计至2020年4月20日止的利息（含罚息）3022.78元，以及从2019年4月21日起按照合同约定计算利息（含罚息）至清偿全部贷款之日止，计息利率以年利率24%为限。由于被告杨帝旺在合同履行期间未按期偿付贷款本息，致使原告为实现债权委托广东指针律师事务所律师代理本案诉讼事务，向该律所实际支付了9624元律师费。根据合同约定，原告诉请被告杨帝旺承担该9624元律师费的主张依法有据，本院予以支持。被告杨帝旺作为抵押人以其向开发商惠东县富康实业有限公司购买的位于惠东县******虾公岭地段小溪洋富康雅苑5、6号楼5单元8层01号房[不动产权证号：粤（2018）惠东县不动产权第0040357号；抵押权登记证明号：粤（2018）惠东县不动产证明第0025245号]为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告诉请对上述房产的处置（折价、拍卖或变卖）价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。关于被告蔡春妮应否承担共同还款责任的问题。涉案借款发生在被告蔡春妮与被告杨帝旺婚姻关系存续期间，且借款用途为购房。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，被告杨帝旺的上述债务应认定为两被告夫妻共同债务，被告蔡春妮应对被告杨帝旺的上述债务承担共同清偿责任。被告杨帝旺、蔡春妮经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本案的审理，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行与被告杨帝旺于2011年5月12日签订的《个人一手住房贷款合同》【合同编号：JHGAA20112491】。二、被告杨帝旺于本判决生效之日起7日内向原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行偿还贷款本金83061.96元及利息【暂计至2020年4月20日止的利息（含罚息）为3022.78元，从2019年4月21日起按照合同约定利率计算至清偿之日止，计息利率以年利率24%为限】。三、被告杨帝旺于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行支付律师费9624元。四、原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行就本案债权对被告杨帝旺名下位于惠东县******虾公岭地段小溪洋富康雅苑5、6号楼5单元8层01号房[不动产权证号：粤（2018）惠东县不动产权第0040357号；抵押权登记证明号：粤（2018）惠东县不动产证明第0025245号]的处置（折价、拍卖或变卖）所得价款享有优先受偿权。五、被告蔡春妮对被告杨帝旺的上述所有债务承担共同清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2742元（原告已预交），由被告杨帝旺、蔡春妮共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  王雪良人民陪审员  郭志山人民陪审员  吴宇洋二〇二〇年四月三十日法官 助理  吴镇泽书 记 员  杨舒婷