福建省厦门市湖里区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0206民初10466号 原告：卢楚钦，男，1953年8月30日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 委托诉讼代理人：钟喜华，福建知圆律师事务所律师。 被告：孙龙辉，男，1982年10月10日出生，汉族，住福建省厦门市同安区，暂住福建省厦门市同安区。 被告：蔡浩缘，女，1981年9月24日出生，汉族，住福建省厦门市同安区，暂住福建省厦门市同安区。 原告卢楚钦与被告孙龙辉、蔡浩缘民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告卢楚钦的委托诉讼代理人钟喜华到庭参加诉讼，被告孙龙辉、蔡浩缘经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 卢楚钦向本院提出诉讼请求：1.孙龙辉立即归还卢楚钦借款95011.51元，并支付从2018年11月25日起至实际还款之日止以95011.51元为基数按年利率15%计算的利息、按年利率9%计算的罚息；蔡浩缘对上述借款承担连带还款责任；2.孙龙辉、蔡浩缘赔偿卢楚钦保全保险费1000元；3.由孙龙辉、蔡浩缘承担本案保全费1067元。事实和理由：2018年10月25日孙龙辉经翼融投资管理（厦门）有限公司居间介绍，向黄远程、叶林英、叶俊英、叶美虹、苏昭成、冯用琼、苏敏程、陈婉妮、黄少君、罗丽君、江奕虹、高洽闻、彭陈奇借款100000元，签订一份《借款及担保协议》，约定：借款用途为工程公司老板用于购买材料，借款利率为年利率15%，借款期限自2018年10月25日至2020年4月25日；还款方式为等额本息，分18期，月偿还本息数额人民币6238.48元，还款日每月25日；借款人逾期的，自逾期之日起按日利率0.05%支付逾期罚息；借款人对任何一期应付款项产生逾期的，则出借人有权要求借款人将本协议项下尚未偿还的全部借款本金、利息、罚息归还；出借人有权将对借款人的债权转让，借款人委托居间方在债权转让协议签订后按照协议约定地址邮寄送达债权转让通知；由协议签订地厦门市湖里区人民法院法院管辖。蔡浩缘为孙龙辉向黄远程、叶林英、叶俊英、叶美虹、苏昭成、冯用琼、苏敏程、陈婉妮、黄少君、罗丽君、江奕虹、高洽闻、彭陈奇的借款承担连带担保。在黄远程、叶林英、叶俊英、叶美虹、苏昭成、冯用琼、苏敏程、陈婉妮、黄少君、罗丽君、江奕虹、高洽闻、彭陈奇将100000元借款支付给孙龙辉后，孙龙辉从第2期开始就未再归还借款本息，至起诉时尚余借款本金95011.51元及相应利息、罚息未归还。后黄远程、叶林英、叶俊英、叶美虹、苏昭成、冯用琼、苏敏程、陈婉妮、黄少君、罗丽君、江奕虹、高洽闻、彭陈奇将对孙龙辉的债权转让给卢楚钦，并将债权转让事宜通知孙龙辉，但是债权转让后，孙龙辉仍未向卢楚钦归还借款本息。卢楚钦认为蔡浩缘作为连带责任担保人依法应当承担连带还款责任。根据《借款及担保协议》第四条第3项约定，卢楚钦有权要求孙龙辉立即归还剩余借款本金95011.51元，并支付从2018年11月25日起至实际还款之日止以95011.51元为基数按年利率15%计算的利息、按年利率9%计算的罚息，并承担卢楚钦为追偿债权所支付费用。 孙龙辉、蔡浩缘未作答辩。 卢楚钦围绕诉讼请求依法提交了《借款及担保协议》、《授权委托书》、转账凭证、翼融投资管理（厦门）有限公司出具的《说明》、《收条》、往来款项明细表、《债权转让协议书》、《债权转让通知书》、邮寄凭证、保险费发票、法律文书送达地址确认书，孙龙辉、蔡浩缘未到庭提出异议，上述证据均系原件，本院予以确认并在卷佐证。结合当事人的陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下： 2018年10月25日，黄远程、叶林英、叶俊英、叶美虹、苏昭成、冯用琼、苏敏程、陈婉妮、黄少君、罗丽君、江奕虹、高洽闻、彭陈奇(均为出借人，系甲方)、孙龙辉（为借款人，系乙方）与翼融投资管理（厦门）有限公司（居间方，系丙方）签订一份借款协议，约定：孙龙辉向叶林英等十三人借款100000元，借款期限自2018年10月25日起至2020年4月25日止，利息按年利率15%计算，月偿还本息6238.48元，于每月25日支付，共18期；借款人逾期的，逾期款项中的借款本金部分自逾期之日起按日利率0.05%计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；借款人对任何一期应付款项产生逾期的，则出借人有权要求借款人将协议项下未偿还的全部借款本金、利息、罚息归还；该期借款逾期未满15日但已届最终到期日的，仍以最终到期日为全部借款到期日；若借款人划付的款项或其账户内可用余额不足以支付应付款项的，协议各方同意借款人按以下顺序偿还：（1）居间费；（2）担保费；（3）实现债权的费用（包括但不限于催收费用、仲裁费、律师费、公告费等等）；（4）逾期罚息；（5）利息；（6）本金。 孙龙辉的配偶蔡浩缘作为“借款人配偶”在借款协议上签字。 2018年10月25日，黄远程、叶林英、叶俊英、叶美虹、苏昭成、冯用琼、苏敏程、陈婉妮、黄少君、罗丽君、江奕虹、高洽闻、彭陈奇委托卢松生代为签署借款协议。同日，黄远程、叶林英、叶俊英、叶美虹、苏昭成、冯用琼、苏敏程、陈婉妮、黄少君、罗丽君、江奕虹、高洽闻、彭陈奇委托翼融投资管理（厦门）有限公司向孙龙辉转账支付100000元。孙龙辉出具《收条》确认收到叶林英等十三人的借款100000元，借款协议编号为YR15398467041405。 2019年3月，黄远程、叶林英、叶俊英、叶美虹、苏昭成、冯用琼、苏敏程、陈婉妮、黄少君、罗丽君、江奕虹、高洽闻、彭陈奇分别与卢楚钦签订债权转让协议书，约定自愿将其对借款人孙龙辉的全部债权转让给卢楚钦。 2019年7月10日，黄远程、叶林英、叶俊英、叶美虹、苏昭成、冯用琼、苏敏程、陈婉妮、黄少君、罗丽君、江奕虹、高洽闻、彭陈奇按借款协议约定的地址向孙龙辉邮寄债权转让通知书，该邮件于2019年7月11日签收，系他人代收，应视为叶林英等十三人已送达该通知书。 卢楚钦自认孙龙辉归还了一期借款6238.48元，其中包含本金4988.48元、利息1250元。 诉讼过程中，卢楚钦向本院申请财产保全，本院于2019年8月16日作出（2019）闽0206民初10466号民事裁定书，于2019年8月29日查封了孙龙辉名下址于厦门市同安区西池一里11号802室的房产。卢楚钦因本案支出保全保险费1000元、保全费1067元。 本院认为，本案系民间借贷纠纷。卢楚钦的陈述与其提交的证据相互印证，足以证明孙龙辉向黄远程、叶林英、叶俊英、叶美虹、苏昭成、冯用琼、苏敏程、陈婉妮、黄少君、罗丽君、江奕虹、高洽闻、彭陈奇借款100000元的事实。卢楚钦自认孙龙辉归还了一期借款6238.48元，其中包含本金4988.48元、利息1250元，本院予以确认。因叶林英等十三名出借人将债权转让给卢楚钦并已通知债务人孙龙辉，现借款期限已届满，孙龙辉应向卢楚钦偿还尚欠的借款本金及利息。因孙龙辉未按时还款，应承担违约责任。因双方约定借款利息为年利率15%，逾期还款除按年利率15%计付利息外还要支付罚息，罚息日利率0.05%（年利率18%），其性质系逾期利息，约定的逾期应付利息之和已经超过按年利率24%计付的金额,依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条规定，逾期利息总额不应高于以逾期本金为基数按照年利率24%计算的金额，卢楚钦现请求按照年利率9%计付罚息，未违反法律规定，本院予以照准。卢楚钦要求孙龙辉按年利率15%的标准支付利息、按年利率9%的标准支付罚息，合法有据，本院予以支持，利息及罚息起算日应自合同约定第一期还款日届满的次日（即2018年11月26日）起算。双方约定债权人实现债权的费用由借款人承担，故卢楚钦要求孙龙辉支付保全保险费1000元和保全费1067元，合法有据，本院予以支持。因蔡浩缘系作为孙龙辉的配偶在借款协议上签字，并未表明其保证人身份或者承担保证责任，故卢楚钦要求蔡浩缘对孙龙辉的上述债务承担连带还款的保证责任，没有合同和法律依据，本院不予支持。孙龙辉、蔡浩缘经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十一条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、孙龙辉于本判决生效后十日内偿还卢楚钦借款本金95011.51元及利息（以95011.51元为基数，自2018年11月26日起按年利率24%计至实际还款之日止）； 二、孙龙辉应于本判决生效后十日内支付卢楚钦因本案支出的保全保险费1000元； 三、孙龙辉应于本判决生效后十日内支付卢楚钦因本案支出的保全费1067元； 四、驳回卢楚钦的其他诉讼请求。 如果孙龙辉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2225元，由孙龙辉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长  樊 珺 人民陪审员  颜立新 人民陪审员  黄安盛 二〇二〇年四月二十七日 法官 助理  林丽玉 书 记 员  邹 越 附页： 本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让债务不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十一条他人在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同上签字或者盖章，但未表明其保证人身份或者承担保证责任，或者通过其他事实不能推定其为保证人，出借人请求其承担保证责任的，人民法院不予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 本案执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。