山东省青岛市崂山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0212民初6670号 原告：招商银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市崂山区。 负责人：张连怀，职务：行长。 委托代理人：张爽，山东齐鲁（青岛）律师事务所律师。 委托代理人：王海萌，山东齐鲁（青岛）律师事务所律师。 被告：刘晓燕，女，汉族。 被告：吴忠河，男，汉族。 原告招商银行股份有限公司青岛分行（以下简称招商银行青岛分行）诉被告刘晓燕、吴忠河金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招商银行青岛委托代理人王海萌到庭参加诉讼，被告刘晓燕、吴忠河经本院依法传唤未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘晓燕立即向原告偿还借款本金449034.37元及至实际支付日的利息损失（利息包括罚息、复利，截止到2019年5月10日为8741.87元，自2019年5月10日起的利息按借款合同约定为准）；2.判令被告刘晓燕承担律师代理费损失32700元；3.确认原告对青岛市开发区户房产享有抵押权，并对处置抵押物所收回的款项享有优先受偿权；4.判令被告吴忠河对被告刘晓燕的本案债务承担连带清偿责任；5.判令二被告承担本案所有法律费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等。事实与理由：2015年6月15日，原告与被告刘晓燕签订编号为8150610520006《个人授信及担保协议》（以下简称《授信协议》），约定原告向被告刘晓燕提供总额为人民币49万元的授信额度，授信期间为132个月，自2015年6月15日至2026年6月15日止。被告刘晓燕将名下位于青岛市开发区户房产向原告进行抵押。被告吴忠河于2015年6月15日与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》（以下简称《不可撤销担保书》），对被告刘晓燕《授信协议》下的欠款承担连带保证责任，并对保证范围等均做了详细约定。被告刘晓燕于2015年11月9日到青岛市黄岛区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，他项权利证号：青房地权市他字第号，他项权利人为原告。2015年6月15日，原告与被告刘晓燕签订编号为815061748008《个人贷款借款合同》，约定原告向被告发放贷款人民币49万元，贷款期限60个月，自2015年6月15日至2020年6月15日。若被告刘晓燕未按合同约定按时足额偿还贷款，原告有权宣布借款合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。由被告刘晓燕违约导致原告产生的律师费、诉讼费、保全费等相关费用由被告刘晓燕承担。合同约定双方发生纠纷向原告所在地法院起诉。原告根据合同约定依约向被告刘晓燕发放贷款，现被告刘晓燕未按约定偿还本息，构成违约。为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告刘晓燕、吴忠河未作答辩亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2015年6月15日，原告（授信人）与被告刘晓燕（授信申请人）签订编号为8150610520006的《授信协议》，该协议第二条授信额度经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币肆拾玖万元整的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。第三条授信期间授信期间为132月，即从2015年6月15日起到2026年6月15日止。授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请，授信人不受理授信申请人超过该授信期间提出的额度使用申请。第四条罚息与复息授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第七条抵押物名称及处所开发区、权属证明及编号为青房地权监证字第号。第二十一条抵押人愿意以其所有的或有权处分的本协议第七条所指抵押物的全部权益抵押给授信人（即抵押权人），作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。第二十三条抵押担保的范围抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。第三十七条违约事件授信申请人出现未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的情形的，即视为已发生违约事件。第三十八条违约处理一旦发生本协议第三十七条规定的任何一种违约事件时，授信人有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务。自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。 2015年6月15日，原告与被告吴忠河签订《不可撤销担保书》，该担保书第二条保证范围本保证人承担保证担保的范围为贵行根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币贰佰万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。包括但不限于：贵行向授信申请人追讨债务而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。第三条保证期间自本担保书生效之日至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。第七条保证方式本保证人确认对第二条规定的保证范围内授信申请人的所有债务承担经济上、法律上的连带责任。如授信申请人未按《授信协议》和/或各具体合同约定及时清偿所欠贵行各项贷款债务的本息及相关费用，或者《授信协议》和/或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，贵行有权直接向本保证人追索，而无需先行向授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，贵行亦有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向本保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。 2016年6月15日，被告刘晓燕（借款人）与原告（贷款人）签订《个人贷款借款合同》（以下简称《借款合同》），该合同约定贷款金额为肆拾玖万元整，具体贷款金额以借款借据为准。贷款期限为60个月，即从2015年6月15日起至2020年6月15日止。具体贷款期限以借款借据为准。本合同执行浮动利率，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，在基准利率水平上浮30%，本合同执行利率年利率7.15%。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择按月结息，按月还本，等额本息的方式归还贷款本息。借款人出现未按本合同约定按时足额还本或复息的情形，即视为已发生违约事件，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。自出现本合同规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，贷款人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。其价款超过本协议项下借款人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，贷款人另行追索。贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。 2016年6月15日，被告吴忠河向原告出具同意抵押声明书，该声明书载明：鉴于贵行与刘晓燕签订了编号为8150610520006的的《授信协议》。本人自愿以开发区户作为上述主合同项下对贵行所负债务的抵押担保。现本人在此郑重声明如下：同意以上述抵押房产作为授信申请人/借款人在上述主合同项下对贵行所负债务的抵押担保，对于上述抵押合同的全部内容，本人没有任何意义并自愿接受抵押合同全部内容的约束。 2015年11月9日，青岛市黄岛区国土资源和房屋管理局颁发证号为青房地权市他字第号他项权证，该他项权证载明房地产他项权利人为招商银行股份有限公司青岛分行、房地产权利人为刘晓燕、房地坐落于开发区。 2015年11月11日，原告依约向被告发放贷款49万元，自2019年1月10日起被告出现未按约定及时足额偿还借款本息情形，构成违约，截至2019年5月10日，被告尚欠原告借款本金449034.37元，利息、罚息及复息8741.87元。 另查明，原告支付律师费32700元。 以上事实，有原告提交的《授信协议》、《不可撤销担保书》、《借款合同》、同意抵押声明、借据、账单列表、代理合同、律师费发票、转账记录等证据以及本院法庭审理笔录和当事人的陈述记录在案，可以采信。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。原告提交的《授信协议》、《借款合同》及借据等证据，足以证实原告与被告刘晓燕之间存在的合法有效的借款合同关系，原告已按约定向被告刘晓燕发放了贷款49万元，被告刘晓燕亦应按《借款合同》约定及时向原告履行还本付息义务。被告未按约定及时足额还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。《借款合同》明确约定被告未按时足额偿还贷款本息和其他应付款项则构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。因此现对原告要求偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。截至2019年5月10日，被告尚欠原告本金449034.37元，利息、罚息及复息共计8741.87元；自2019年5月10日起的利息、罚息、复息等仍按照《借款合同》约定的方式计算至实际清偿之日。 被告刘晓燕以其所有的位于青岛市开发区房产为本案借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，被告吴忠河作为财产共有人向原告出具了《同意抵押声明书》，该抵押权依法设立，原告作为抵押权人，有权对抵押物处分所得价款享有优先受偿权。 关于律师费，根据《借款合同》约定律师费应由被告承担，原告提交的证据能够证实其支付律师费32700元，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院依法予以支持。 被告吴忠河与原告签订《不可撤销担保书》约定被告吴忠河对被告刘晓燕的债务承担连带责任，被告刘晓燕出现违约时，原告有权直接向被告吴忠河进行追索，故对原告要求被告吴忠河承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告吴忠河承担连带清偿责任后，有权对被告刘晓燕进行追偿。 被告刘晓燕、吴忠河经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，是对自己答辩、质证权利的放弃，应当承担不利的法律后果，本院依法缺席审理。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘晓燕于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司青岛分行借款本金人民币449034.37元及利息、罚息、复息8741.87元（该利息、罚息、复息截至2019年5月10日，自2019年5月11日至被告实际清偿之日止的利息、罚息、复息以欠款金额449034.37元为基数按照双方签订的《个人贷款借款合同》约定利率计算）； 二、原告招商银行股份有限公司青岛分行对被告刘晓燕设定抵押的房产（该房屋位于青岛市开发区户）享有优先受偿权，有权以该房产折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分被告刘晓燕应继续支付，超过部分归被告刘晓燕、吴忠河； 三、被告刘晓燕于本判决生效后十日内给付原告招商银行股份有限公司青岛分行律师代理费32700元； 四、被告吴忠河对上述付款义务承担连带清偿责任，被告吴忠河承担保证责任后有权向被告刘晓燕进行追偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8691元，保全费3520元，公告费600元，共计12811元，由被告刘晓燕、吴忠河负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判长 王 敏 审判员 刘 佳 审判员 刘宗欣 二〇二〇年四月十日 书记员 由子聪