山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初7337号原告：中国建设银行股份有限公司太原分行,住所地太原市迎泽区青年路********。统一社会信用代码×××。负责人：常建斌，该行行长。委托诉讼代理人：郭敏，北京大成（太原）律师事务所律师。被告：刘建平，男，1970年7月20日出生，汉族，住太原市。被告：温美霞，女，1974年12月24日出生，汉族，住太原市。被告：山西富阳泰房地产经营有限公司，住所，住所地太原市杏花岭区杨家峪剪子弯村社会信用代码×××。法定代表人：庞太昌。原告中国建设银行股份有限公司太原分行与被告刘建平、温美霞、山西富阳泰房地产经营有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人郭敏、被告刘建平到庭参加诉讼，被告温美霞、山西富阳泰房地产经营有限公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘建平、被告温美霞立即向原告偿还截至2018年11月07日的贷款本金351,267.77元，利息27,245.98元,罚息1,654.39元,复利1,746.16元及至清偿之日的新增利息、罚息、复利；2.判令被告山西富阳泰房地产经营有限公司就被告刘建平、被告温美霞欠付原告的上述款项承担连带保证责任；3.判令原告对抵押房产拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；4.判令各被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及律师费等为实现上述债权所支付合理费用。事实与理由:2014年4月1日,被告刘建平、被告温美霞与中国建设银行股份有限公司山西省分行(下称“建行省分行”)签订了编号140815900-2012-20140106362的《个人住房(商业用房)借款合同》(以下简称《借款合同》),依该合同被告刘建平、被告温美霞向建行省分行申请贷款人民币40万元,用于购买住房，贷款期限为192个月，自2014年8月22日始至2030年8月21日止；贷款利率为中国人民银行公布的基准利率上浮15%,在借款期限内,遇国家法定利率调整时,于次年1月1日开始,按相应档次利率执行新的利率；罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为按月等额本息还款。为保证《借款合同》的顺利履行，被告刘建平、被告温美霞以其所购的位于太原市杏花岭区马道坡街12号第1幢1单元2201号的房产为上述借款提供抵押担保；被告山西富阳泰房地产经营有限公司与建行省分行签订编号为2012-012的《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》(下称《保证合同》),为上述借款提供连带责任保证。《借款合同》第九条第六款约定:被告刘建平、被告温美霞应按本合同的约定按期足额归还借款本息,缴纳本合同约定的各类费用。第十条第六款约定:建行省分行有权要求被告刘建平、被告温美霞按期偿还贷款本金、利息和费用,有权行使本合同约定的其他各项权利，要求被告刘建平、被告温美霞履行其在本合同项下的其他各项义务。第十六条第一款第(一)项约定:被告刘建平、被告温美霞不按本合同约定按时足额偿还借款本金或其他应付款项的,构成违约。第十七条约定:被告刘建平、被告温美霞出现违约情形时,建行省分行有权行使下列权利:2.宣布贷款立即到期,要求被告刘建平、被告温美霞立即清偿借款本息及相关费用；6.对于被告刘建平、被告温美霞未按时还清的任意一期借款本金和利息(包括被建行省分行宣布全部或部分到期的借款本金和利息),自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；11.行使担保权利。第四十一条第一款约定:建行省分行为实现债权而实际发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等),由被告刘建平、被告温美霞承担。《借款合同》第三十五条约定:本合同项下的担保方式为抵押加最高额保证。第十三条第二款约定:抵押担保范围包括本合同的借款本金、利息(包括罚息和复利)、违约金、赔偿金、被告刘建平、被告温美霞应向建行省分行支付的其他款项、建行省分行为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。《保证合同》第二条第一款约定:本最高额保证所担保的范围包括贷款本金,以及由此产生的利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、被告刘建平应向原告支付的其他款项(包括但不限于建行省分行垫付的有关手续费、杂费等)、建行省分行为实现债权与担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。在上述合同签订后,建行省分行按约履行了贷款发放和支付义务,后建行省分行将直接负责经营的太原地区个人类贷款业务(包括个人住房贷款)及其相应的权利义务统一移交原告承接。因被告刘建平、被告温美霞未按时履行贷款还付义务,被告山西富阳泰房地产经营有限公司也未履行连带保证责任,现原告依约宣布该贷款提前到期，并要求被告刘建平、被告温美霞立即偿还剩余全部贷款本息及相关费用,截止2018年11月07日,被告刘建平、被告温美霞尚欠付原告贷款本金351,267.77元，利息27,245.98元，罚息1,654.39元,复利1,746.16元,共计381,914.30元。鉴于此,原告为保护自身合法权益,现依据《民法》、《合同法》等相关法律规定向贵院提起诉讼,请求贵院判令被告刘建平、被告温美霞立即向原告偿还其所欠付的贷款本金、利息、罚息、复利及至清偿之日的新增利息、罚息、复利；判令被告山西富阳泰房地产经营有限公司就被告刘建平、被告温美霞欠付原告的上述款项承担连带保证责任；判令原告对抵押房产拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；判令各被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及律师费等为实现上述债权所支付的合理费用。被告刘建平辩称：原告起诉是事实，本金无异议，希望原告将罚息复利减免一些。被告温美霞、山西富阳泰房地产经营有限公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院能够认定的案件基本事实如下：2014年4月1日,被告刘建平、温美霞作为借款人与原告中国建设银行股份有限公司山西省分行作为贷款人签订了编号为140815900-2012-20140106362的《个人住房(商业用房)借款合同》,依该合同被告刘建平、被告温美霞向原告申请贷款人民币40万元,用于购买住房，贷款期限为192个月，自2014年8月22日始至2030年8月21日止；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日。罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告刘建平、温美霞以其位于太原市杏花岭区马道坡街12号第1幢1单元2201号的房产为上述借款提供抵押担保。原告在庭审中陈述该抵押房屋未办理抵押登记。被告山西富阳泰房地产经营有限公司与中国建设银行股份有限公司山西省分行签订编号为2012-012的《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》，约定：本最高额保证所担保的债权是指自2012年4月26日至2017年4月15日期间因中国建设银行股份有限公司山西省分行向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币壹亿伍仟万元整；保证方式为连带责任保证。保证期间为原告与被告被告刘建平、温美霞签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。被告刘建平承认收到贷款40万元及截至2018年11月7日尚欠原告贷款本金351,267.77元，利息27,245.98元，罚息1,654.39元,复利1,746.16元,共计381,914.30元的事实。另查明，原告提供的《关于明确太原地区个人贷款业务经营事项变更的通知》载明：“太原并州分行：按照太原地区机构优化调整实施情况，现就太原地区个人贷款业务经营事项变更情况明确如下：原中国建设银行股份有限公司山西省分行直接负责经营的太原地区个人类贷款业务（包括但不限于个人住房贷款、个人消费贷款、个人助业贷款、个人质押贷款等业务）及相应的权利义务，统一移交中国建设银行股份有限公司太原并州分行承接。中国建设银行股份有限公司山西省分行。2018年6月12日”。“中国建设银行股份有限公司太原并州分行”名称变更为“中国建设银行股份有限公司太原分行”。本院认为，原告提供的《个人住房(商业用房)借款合同》、《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同均合法有效，各方当事人均应恪守合同约定并全面履行。原告已依约履行了发放贷款义务，被告刘建平、温美霞应按照合同的约定全面履行偿还借款本金及支付利息的义务。但被告刘建平、温美霞未按照合同的约定全面履行还本付息义务，其已构成违约。借款已逾期，被告刘建平、温美霞应偿还原告借款本息。关于原告要求被告刘建平、温美霞支付至本息清偿之日止的复利的诉讼请求。原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》中未见有计收复利标准的相关约定，且原告未提供计收复利标准的相关证据，亦未明确复利的计算基数及计算标准等内容，诉讼请求不明确，无法支持。被告山西富阳泰房地产经营有限公司应按照《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》约定对被告刘建平、温美霞欠付原告的上述款项承担连带保证责任。本案中，约定的抵押房产尚未办理抵押登记，抵押权未设立，原告相应诉讼请求不予支持。原告要求律师费、公告费等实现债权的费用，原告既未明确数额，亦未提供相应证据，故该诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘建平、温美霞于本判决生效之日向原告中国建设银行股份有限公司太原分行偿还截至2018年11月7日的贷款本金351267.77元，利息27245.98元,罚息1654.39元,复利1746.16元及自2018年11月8日起至借款付清之日止的罚息(罚息以贷款本金351267.77元为基数，自2018年11月8日至2019年8月19日按中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上加收50%计算，自2019年8月20日起至借款付清之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上加收50%计算）；二、被告山西富阳泰房地产经营有限公司就被告刘建平、温美霞欠付原告的上述款项承担连带保证责任，被告山西富阳泰房地产经营有限公司承担保证责任后有权向被告刘建平、温美霞追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7029元、保全费2430元由被告刘建平、温美霞、山西富阳泰房地产经营有限公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审 判 长 李彩娟人民陪审员 马文丽人民陪审员 王 晶 二〇二〇年四月二十七日书 记 员 孟繁蓉相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。