云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2503民初669号原告：中国农业银行股份有限公司蒙自市支行，住所地蒙自市天马路**。负责人：张诺飞，职务行长。委托诉讼代理人：李成念，男，1971年11月18日生，汉族，系中国农业银行股份有限公司蒙自市支行副督导员，住蒙自市。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：冯朝平，男，1964年3月26日生，汉族，住蒙自市。代理权限为特别授权。被告：李成念，女，1991年8月17日生，汉族，住蒙自市。原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行诉被告李成念信用卡纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行的委托诉讼代理人王磊到庭参加诉讼；被告李成念经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李成念偿还拖欠原告信用卡透支本金6079.90元及计算至2019年9月23日的利息1064.70元，逾期还款违约金628.94元，合计：7773.54元；并承担从2019年9月24日起至全部欠款还清之日止的利息、逾期还款违约金、消费手续费（按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡人领用合约（个人卡）》和中国人民银行相关规定计算）；2、判令案件受理费及因本案所产生的其他费用由被告承担。事实和理由：被告于2018年3月6日因个人消费需求，通过信用账户掌银菜单向原告申请信用币（虚拟卡）一张。经原告审核，于2018年3月6日向被告发卡，卡号：62×××72，永久授信额度12000元，临时额度总授信值15000元。金穗贷记卡有效期、消费信贷、转账结算、存取现金等遵循《中国农业银行金穗信用卡章程》规定。被告取得信用卡后，于2018年3月6日在网上银行现金转账首次消费5000元，2019年1月6日在使用财付通委托扣款方式（充值服务）最后一次消费15元，2019年2月26日最后一次还款1.20元。截止2019年9月23日被告拖欠原告信用卡透支本金6079.90元及利息1064.70元，逾期还款违约金628.94元，合计：7773.54元。经原告多次催收，被告未还款，故依法提起诉讼。被告李成念未作答辩。原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行对其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、公安部联网核查结果复印件一份，欲证实被告的身份信息及诉讼主体资格。2、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程复印件各一份、金穗贷记卡系统审批信息复印件三页、账户详细信息及信用卡交易明细复印件各一份，欲证实（1）被告向原告申请信用卡，原告向被告发放信用卡、信用额度以及被告承诺愿意遵守金穗信用卡章程及领用合约的约定；（2）被告尚欠信用卡透支本金、利息、违约金、消费手续费金额。被告李成念未向本院提交证据，也未到庭质证。经审核，本院认为，被告未到庭举证、质证，视为其自动放弃举证、质证的权利。原告提交的所有证据，客观真实，与本案有关，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月6日，被告（乙方）向原告（甲方）提出《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理农行信用币，并签阅了《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”其中，《中国农业银行金穗信用卡章程》主要载明“第二十二条计息规定（一）透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。（二）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费内透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，发卡银行以持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项，自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。”《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》主要载明：“第四条：利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从一方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单例明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币／1美元／1欧元／1澳元／1英镑／10日元，）支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现，转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。第六条还款6.5乙方未按期偿还欠款时，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡，乙方未能按期偿还按照对账单例明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中化收，但依据法律法规规定和双方约定不得化收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。”经审核，原告于2018年3月6日向被告发放了农行信用币，卡号为62×××72，永久信用额度为12000元，临时额度总授信值15000元。被告使用信用卡后，尚欠原告部分欠款本息未还，截止2019年9月23日被告拖欠原告信用卡透支本金6079.90元及利息1064.70元，逾期还款违约金628.94元，合计：7773.54元。2019年6月23日，原告为被告办理了停卡手续，之后的消费手续费不再产生。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案被告向原告提出办理信用卡的申请后，原告已为被告办理了信用卡，且被告已启用信用卡并进行透支，双方所签的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》系双方的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告已按约将款出借给被告，被告也应按约偿还透支的全部欠款本息。现经原告催要，被告至今未偿还原告透支欠款本息的行为违反了法律规定和双方约定，应承担债务偿还的责任。故原告的请求于法有据，予以支持。鉴于原告已为被告办理停卡手续，2019年6月23日之后的消费手续费就不再产生，故原告主张的自2019年9月24日起的消费手续费不予支持。被告李成念经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告李成念于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行信用卡透支本金6079.90元及利息、逾期还款违约金【其中，截止2019年9月23日的利息1064.70元，逾期还款违约金628.94元；从2019年9月24日起至全部欠款还清之日止的利息、逾期还款违约金按双方签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》约定的计算方式予以计算】。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告李成念负担。本判决为终审判决。审判员  高琼华二〇二〇年四月八日书记员  刘淑均