湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初461号原告：湖北利商融资担保有限公司，住所地湖北省恩施市金桂大道硒都茶城**楼**，统一社会信用代码91422800MA4886RG4D。法定代表人：张洪德。委托诉讼代理人：毛承锋，湖北中利律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：杨光明，男，1973年9月12日出生，土家族，住湖北省利川市，原告湖北利商融资担保有限公司（以下简称利商担保公司）诉被告杨光明追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2020年1月9日公开开庭进行了审理。原告利商担保公司的委托诉讼代理人毛承锋、被告杨光明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告利商担保公司向本院提出诉讼请求：一、判令上述被告杨光明偿还原告代偿款455241.6元，及以代偿款本金为基数按年利率24%支付自2019年1月31日起至实际还款本息之日止的资金占用费。二、请求人民法院判令上述被告连带承担本案的诉讼相关费用。诉讼中，原告利商担保公司增加了一项事实即其于2018年9月29日代偿7870.04元、2018年12月30日代偿15342.58元，故第一项诉讼请求中的代偿金额增加为478454.22元。事实与理由：2017年11月17日，借款人杨光明与恩施兴福村镇银行股份有限公司利川支行签订了《个人借款合同》，借款人民币肆拾伍万元整，原告为此笔借款提供连带保证责任。被告收到借款后未能按时清偿前述贷款，恩施兴福村镇银行股份有限公司利川支行要求原告承担上述借款担保责任，原告于2019年1月31日代偿上述借款人民币455241.6元。原告已履行案涉担保责任代被告偿还其所欠贷款本息，但被告至今未向原告偿还代偿款，致原告具状起诉。被告杨光明辩称，我是为了响应利川市委政府的精准扶贫香菇产业发展政策，在建南镇政府的推介下，我于2017年与湖北盛稀源科技发展有限公司合作发展香菇产业，本想通过产业发展，自己能走上致富之路，同时也带动周边贫困户共同致富，没想到党委政府把我引上了一条欠账大户，湖北盛稀源公司把我整成了一个十足的精准贫困户，把我一个本本分分的农民搞得官司缠身。如今打点工，还要还向亲戚朋友借的几十万的借款，没有能力请律师答辩，我将实事求是的陈述香菇贷的全部经过，相信法官尊重事实，明察秋毫，做出客观公正的裁决。一、香菇贷是政府大力宣传主导的，由湖北盛稀源公司与兴福村镇银行、利川市农村商业银行具体操作的。菇农与湖北盛稀源公司签订的香菇种植合作协议书第三条第二项规定：如果乙方在该项目合作中由甲方担保的银行贷款，乙方生产出来的香菇必须承诺卖给甲方，用作偿还贷款的资金来源保障。第三条第3项中规定：乙方卖给甲方的货款中，每次扣除60%货款作为偿还甲方担保乙方的香菇栽培专项银行贷款。（出具两份证据）说明我只跟湖北盛稀源公司有业务往来，与利商担保公司没有业务往来。二、2018年腊月，我与其他菇农一道去利川市信访局上访寻求解决香菇贷等事宜，信访局领导说汪营镇政府正在解决香菇贷及盛稀源公司拖欠员工工资事宜，于是我赶往汪营政府在政府二楼办公室遇到了公司老总余长高，他当着政府官员及菇农的面表态：“盛稀源公司给银行注入了担保金几佰万，贷款到期没还，可用担保金还的，你们不用担心，也不用来找政府，还是只有我来处理这个事情。”（这说明我只与盛稀源公司有相关业务往来，与担保公司没有业务往来）。三、贷款到期后，兴福村镇银行向我催款，我当时给银行工作人员的回复是：这个贷款，我都没用上，贷款下来后，你们直接向我要了银行卡密码，将资金转入盛稀源公司账上，同时盛稀源公司给我担的保，你直接找公司还款，同时我给盛稀源公司签的合同也是说贷款由公司负责偿还。四、我与盛稀源公司财务（顾军）结算账务，公司欠我357109.54元，财务负责人顾军说：“这个欠款由公司直接与银行交涉，你们不用管”。这也说明我的贷款只与盛稀源公司有业务关联。五、2019年8月23日，市信访局安排彭副市长、市农业局熊局长、公司老总余长高接访了我们上访代表，余长高现场表态：“他给担保公司注入了担保金的，保证担保公司不找菇农麻烦。”熊局长还表扬了余长高很耿直、有担当。我这时才知道，我的贷款原来有其他担保公司担保，但也不知道是个什么担保公司。（信访局有全程录像和接访记录）六、我的贷款担保合同，也是与盛稀源公司签订的，没有与其他任何担保公司签订担保合同。我没去过利商担保公司，直至收到法院传票，我才知道这个贷款原来是利商担保公司担的保，这里面的过程、细节我全然不知。综上所述，我搞的香菇贷，我自始至终都是与盛稀源公司交涉的，我没找过担保公司任何一位给我的贷款担保。既然现在出现了利商担保公司给我的这笔香菇贷担保了，我真一无所知，我深感我的香菇贷就是一个典型的套路贷，是盛稀源公司、银行、担保公司运作的天衣无缝的套路贷，事实已经充分说明，他们利用国家精准扶贫政策资金，还要利用菇农套取银行资金，想达到对金钱的占有欲，而损伤弱势无辜的农民。共和国的法律是惩恶扬善，而不是助桀为暴。我深信人民的大法官会以事实为准绳、公正裁决，给善良的农民一个公道。我申请法官大人驳回原告对香菇贷菇农的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院将结合庭审查明事实综合认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月17日，被告杨光明与案外人恩施兴福村镇银行股份有限公司利川支行签订了合同编号为恩村银微贷利柏小担菇个借字2017第0003号的《个人借款合同（生产经营贷款）》，约定由案外人恩施兴福村镇银行股份有限公司利川支行向被告杨光明出借借款450000元用于购买菌棒，借款期限为2017年11月17日至2018年10月20日，月利率为8.4‰，该款应发放至被告杨光明的银行账户（62×××54），还款方式为按月结息到期一次性归还本金，逾期利息为在实际借款利率水平上加收30%，原告利商担保公司为该笔借款提供保证担保，但未约定保证的期限也未在该合同上盖章签字等。该合同为一式四份，贷款人执一份、借款人执一份，担保公司执一份。双方还就其他相关事项进行了详细约定。同日，原告利商担保公司作为保证人与案外人恩施兴福村镇银行股份有限公司利川支行就被告杨光明的上述借款签订了《保证合同》，约定由其对上述债务提供连带责任保证，保证期间为借款合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，该合同一式四份、贷款人执二份、保证人执一份。双方还就其他相关事项进行了约定，但被告杨光明未在该合同中签字。是日，被告杨光明作为借款人在案外人恩施兴福村镇银行股份有限公司利川支行所提供的与上述借款合同一致的《借据》中签名，该支行亦依约向被告杨光明的银行账户（62×××54）发放借款450000元。该笔借款到期后，原告利商担保公司于2018年9月29日代被告杨光明向恩施兴福村镇银行股份有限公司利川支行代偿了利息7870.04元，于2018年12月30日代偿了利息15342.58元。2019年1月30日，案外人恩施兴福村镇银行股份有限公司利川支行向原告利商担保公司发送了《代偿责任履行告知书》，要求其履行保证合同，代被告杨光明偿还上述债务。2019年1月31日，原告利商担保公司代被告杨光明向案外人恩施兴福村镇银行股份有限公司利川支行代偿了本金450000元、利息5241.60元，加上此前其代偿的利息，原告利商担保公司共计为杨光明代偿借款本息478454.22元。此后，被告杨光明未依约向原告利商担保公司偿还代偿款，致原告利商担保公司诉至本院，请求判准前述诉请。本院认为，被告杨光明向案外人恩施兴福村镇银行股份有限公司利川支行贷款450000元并签订了《个人借款合同（生产经营贷款）》，该合同系双方真实性意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方当事人具有约束力，双方应予全面履行。被告杨光明收到上述款项之后，依约应当在2018年10月20日前全部还清，但其逾期之后未还清借款本息，致该行依据上述借款合同要求保证人即原告利商担保公司代偿，而原告利商担保公司自2018年9月29日起至2019年1月31日日共计代偿了借款本息478454.22元后，被告杨光明在原告利商担保公司给予其合理的宽限期之后一直未还，已构成违约，故对原告利商担保公司要求被告杨光明还代偿款478454.22元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告利商担保公司要求被告支付自2019年1月31日至实际偿清代偿款本息之日止按年利率24%计算的资金占用费即利息的请求。因原告利商担保公司与被告杨光明并未明确约定，但被告杨光明在原告利商担保公司为其代偿上述借款本息两个月（2019年1月31日至2019年2月28日）之后应视为其已给予其合理的宽限期之后至今仍未偿还该笔代偿款，确实给原告利商担保公司造成了资金占用的利息损失，故对原告利商担保公司要求被告杨光明以代偿款478454.22元为基数按年利率6%支付自宽限期之后即2019年3月1日起至该款清偿之日止的资金占用利息之诉讼请求，本院予以支持；超出部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告杨光明于本判决生效之日后十日内向原告湖北利商融资担保有限公司清偿代偿款478454.22元，并支付代偿款自2019年3月1日起至款项清偿之日止按年利率6%计算的资金占用费。二、驳回原告湖北利商融资担保有限公司的其他诉讼请求。本院执行标的款账户开户行：恩施市农业银行营业部，收款单位：恩施市人民法院，账号：17×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。案件受理费8128元，减半交纳4064元，由被告杨光明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  区海玲二〇二〇年四月一日书记员  刘 枚