福建省泉州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽05民终2224号 上诉人（原审被告）：黄丽环，女，1972年7月30日出生，汉族，住福建省南安市。 委托诉讼代理人：吴亚兰，福建大雄律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑瑞婷，福建大雄律师事务所实习律师。 被上诉人（原审原告）：福建南安农村商业银行股份有限公司省新支行，住所地福建省南安市省新镇省东村。 代表人：黄忠林，该支行行长。 委托诉讼代理人：张金利，福建求信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：廖志昆，该支行员工。 原审被告：吴延平，男，1950年7月22日出生，汉族，住福建省南安市。 原审被告：郑金柳，女，1952年11月7日出生，汉族，住福建省南安市。 原审被告：吴某，男，2004年1月19日出生，汉族，住福建省南安市。 上诉人黄丽环因与被上诉人福建南安农村商业银行股份有限公司省新支行（以下简称南安农商行省新支行）及原审被告吴延平、郑金柳、吴某金融借款合同纠纷一案，不服福建省南安市人民法院（2019）闽0583民初7022号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月1日立案后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。 黄丽环上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回南安农商行省新支行对黄丽环的全部诉讼请求或者发回重审。2.一、二审诉讼费由南安农商行省新支行承担。事实与理由：原审判决在认定事实及适用法律上均存在错误，原审判决认定事实不清。黄丽环没有向南安农商行省新支行签字借款，本案款项未用于夫妻共同生产、生活，不是本人和吴其传的夫妻共同债务，系吴其传个人债务，本人不追认该笔借款，不应共同偿还，南安农商行省新支行将本人列为被告是错误的。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》规定，该款项本人没有签字确认，且事后没有追认，违背了夫妻共同债务形成时的“共债共签”原则。该借款没有用于家庭日常生活需要，家庭日常生活需要是指通常情况下必要的家庭日常消费，主要包括正常的衣食、日用品购买、子女抚养教育、老人赡养、医疗等各项费用，是维系一个家庭正常生活所必须的开支。该借款显然超出必要的日常家庭消费范围的支出，对于超出必要的日常家庭消费范围的支出，则不属于家庭日常生活所必须的消费。《解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示的除外。”从合同相对性原则出发，该条强调在夫妻一方具名举债的情况下，当债务超出家庭日常生活需要范围，尤其是大额债务，债权人主张该债务属于夫妻共同债务的，应当承担举证证明责任，否则由其承担举证不能的法律后果。南安农商行省新支行没有提供相应证据证明该债务系本人与吴其传用于家庭日常生活需要，本人事后也不追认。黄丽环根本没有进行农业生产，没有种田，一审认定信用卡项下欠款购买化肥没有事实依据、没有缴纳电费、没有购买家电用于家庭生活，透支本金总额49999.22元明显超过家庭日常生活需要，不能认定为夫妻共同债务，系吴其传个人套现，且吴其传生前到多家银行办理信用卡套现用于赌博，多张信用卡套现金额巨大，明显超过家庭日常生活需要，黄丽环不应承担还款责任。《解释》第四条规定：“本解释自2018年1月18日起施行，本解释施行后，最高人民法院此前作出的相关司法解释与本解释相抵触的，以本解释为准。”本案应该使用该解释。吴其传没有任何遗产，且本人也未继承过其任何遗产，不应该承担法律责任。综上，请求驳回对黄丽环的诉讼请求。一审法院没有查清事实，错误认定为夫妻共同债务。 南安农商行省新支行辩称，黄丽环的上诉请求没有事实和法律依据，应予驳回。原审判决认定事实清楚，证据充分，程序合法，判决公正，应予维持。 南安农商行省新支行向一审法院起诉请求：1.判令黄丽环立即偿还透支本金49999.22元及相应的利息、费用（费用包含滞纳金／违约金、手续费、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2019年5月21日暂计结欠利息15300.64元、费用37121.96元）；2.判令吴延平、郑金柳、吴某在继承吴其传遗产范围内对吴其传欠南安农商行省新支行的上述债务承担清偿责任；3.由黄丽环、吴延平、郑金柳、吴某承担本案的案件受理费。 一审法院认定事实：2013年8月5日，吴其传填写《福万通贷记卡申请表》,向南安农商行省新支行申请办理福万通贷记卡一张。南安农商行省新支行经审核，于同年8月16日发放福万通贷记卡一张给吴其传，号码为622××××4106，信用额度50000元。吴其传即以该卡透支消费、预借现金。2014年3月14日，因遗失该贷记卡，吴其传办理挂失手续，更换卡号为62×××14。2015年11月20日，吴其传办理换卡手续，更换卡号为62×××22。2016年9月18日，因遗失该贷记卡，吴其传办理挂失手续，更换卡号为62×××30，并透支消费。自2018年2月18日起，未能按时足额还款，截至2019年5月21日结欠透支款本金49999.22元，利息15300.64元。另查明，吴其传于2018年1月9日死亡，其第一顺序法定继承人有其妻子黄丽环、父亲吴延平、母亲郑金柳、儿子吴某。又查明，黄丽环与吴其传于2000年4月18日登记结婚。 一审法院认为，吴其传以其向南安农商行省新支行申领的62×××30号贷记卡透支消费，自2018年2月18日起未能按约定还款方式按时足额还款，结欠本金49999.22元及相应利息未还，应当根据《福万通贷记卡申请表》所附《福建农村信用社、农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》规定，偿还透支本金及利息。吴其传于2018年1月9日死亡，其62×××30号贷记卡所欠的上述款项发生于吴其传、黄丽环夫妻关系存续期间。根据南安农商行省新支行提供的吴其传名下62×××30号贷记卡交易明细清单，可以证明其信用卡项下欠款因购买化肥、缴纳电费、家电等产生，系用于消费支出，透支本金总额49999.22元不超过家庭日常生活需要，可以认定为夫妻共同债务，黄丽环应承担还款责任。黄丽环主张上述债务不是夫妻共同债务，没有事实和法律依据，不予采纳。黄丽环、吴某辩称吴其传没有遗产，但未提供证据，不予采信。吴延平、郑金柳、吴某作为吴其传的第一顺序法定继承人，应当在继承吴其传的遗产范围内对吴其传尚欠南安农商行省新支行的债务承担清偿责任。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。但南安农商行省新支行未根据该规定，与吴其传对收取违约金及违约金的收取方式和标准达成协议。现南安农商行省新支行请求黄丽环、吴延平、郑金柳、吴某支付的费用为滞纳金、违约金，该诉讼请求没有法律依据，不予支持。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第二条、第十条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条，判决：一、黄丽环应于判决生效后十日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司省新支行信用卡透支本金49999.22元及其利息（利息计至2019年5月21日为15300.64元，自2019年5月22日起至实际还款之日的利息，按《福建农村信用社、农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》规定计算）；二、吴延平、郑金柳、吴某在继承吴其传遗产的范围内对上述债务承担清偿责任；三、驳回福建南安农村商业银行股份有限公司省新支行的其他诉讼请求。一审案件受理费2348元，由福建南安农村商业银行股份有限公司省新支行负担915元，黄丽环、吴延平、郑金柳、吴某负担1433元。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。对当事人争议的事实和证据，本院认定如下：黄丽环提供的收款收据、家中现有家电照片、电费明细表以及村委会证明欲证明黄丽环与吴其传家庭2013年至今未更换或频繁购买家电，也未拖欠电费、亦未外出务工或做生意，与本案缺乏关联性，本院不予采信。南安市省新镇省身村民委员会出具证明称吴其传曾于2016年2月21日因无力偿还赌债轻生，黄丽环二审提供该村委会证明不足以证明本案系赌博负债，与本案缺乏关联性，本院不予采信。黄丽环二审请求法院调取吴其传生前案涉信用卡消费记录中交易描述一栏体现为厦门明琪盛服装织造有限公司、厦门市思明区林龙泉水产品店、厦门春辉国际旅行社有限公司滨海门市部、厦门市日益民丰包装材料有限公司、夏商民兴超市有限公司石亭店的五笔交易的交易凭证以及上述五家公司是否收到相应款项，以核实交易的真实性，其申请缺乏必要性，本院不予准许。南安农商行省新支行提供的安贷保理赔材料可以证明黄丽环2018年2月27日收到吴其传因意外死亡的理赔保险金52500元。南安农商行省新支行提供的机动车登记信息体现2007年10月23日吴其传名下有一辆中型厢式货车，2011年7月21日吴其传名下有一辆小型普通客车。一审查明事实清楚，本院予以确认。 本院认为，吴其传向南安农商行省新支行办理案涉贷记卡，自2018年2月18日起未能按时足额履行还款，尚结欠本金49999.22元及相应的利息。2018年1月9日吴其传死亡，吴其传案涉贷记卡透支消费产生的债务发生于吴其传与黄丽环夫妻关系存续期间，黄丽环主张该债务系吴其传赌博所负的债务，但未能提供充分证据予以证明，不予采纳。而黄丽环系家庭妇女，亦没有稳定的收入来源，该债务没有超出家庭日常生活需要范围，故应认定为夫妻共同债务。一审法院判决黄丽环偿还南安农商行省新支行信用卡透支本金49999.22元及利息正确，本院予以维持。一审法院亦判决吴其传的法定继承人吴延平、郑金柳、吴某在继承遗产的范围内对本案债务承担清偿责任，吴延平、郑金柳、吴某未提出异议也未提起上诉，本院予以维持。 综上所述，黄丽环的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚、适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1433元，由黄丽环负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 李瑞阳 审 判 员 陈 琼 审 判 员 李志军 二〇二〇年四月二十九日 法官助理 吴悦明 书 记 员 庄灵煜 附注本案适用的主要法条及执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。