江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1183民初6231号原告：江苏句容农村商业银行股份有限公司，住所地句容市经济开发区华阳西路。法定代表人:朱安顺，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李正云，江苏汇典律师事务所律师。被告：刘斌斌，男，1987年6月28日生，汉族，住句容市。原告江苏句容农村商业银行股份有限公司（以下简称句容农商行）诉被告刘斌斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案受理，依法适用简易程序进行审理，后本院发现本案不宜适用简易程序，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告句容农商行委托诉讼代理人李正云、被告刘斌斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告句容农商行向本院提出诉讼请求：1.要求被告刘斌斌给付贷款本金299994.04元、利息13743.68元、违约金33019.45元、手续费6303.13元，合计353060.3元（利息、违约金、手续费已计算至2018年8月17日，2018年8月17日以后的利息、违约金、手续费按照合同约定计付）；2.要求被告刘斌斌承担本案律师费18000元；3.要求被告刘斌斌承担本案诉讼费及保全费。事实与理由：2017年4月28日，被告因生活需要向原告递交《圆鼎贷记卡申请表》一份，申请信用卡，并于2017年5月24日与原告营业部签订《惠民随e贷业务协议书》一份，同时双方对透支利息、手续费、滞纳金、违约金、实现债权的费用等均作了约定。原告批准了被告刘斌斌的申请并已经履行了自己的义务，但被告刘斌斌在透支信用卡后却未能按时向原告偿还本息、违约金等，虽经原告多次催要均无果，故起诉至法院。被告刘斌斌辩称：案涉贷款我只使用了54000元，故我只同意归还54000元。本院经审理认定事实如下：2017年4月28日，被告刘斌斌向原告句容农商行营业部申请办理圆鼎贷记卡，并填写《圆鼎贷记卡申请表》。刘斌斌签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚、知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。申请表所附《业务收费表》及《贷记卡重要风险提示》载明，贷记卡透支按固定利率计收利息，并按月计收复利，透支利息按日利率0.5‰从银行记账日起开始计收。贷记卡持卡人在到期还款日前未能还足当期最低还款额，还应按最低还款额未还部分支付违约金。后句容农商行营业部向刘斌斌发放了尾号为0100的贷记卡。2017年5月24日，句容农商行下属营业部作为甲方与刘斌斌作为乙方签订《惠民随e贷业务协议书》一份，合同约定：乙方于2017年4月28日申请办理“随e贷”业务，向甲方提交了《江苏句容农村商业银行圆鼎贷记卡申请表》，了解并同意遵守《江苏句容农村商业银行圆鼎贷记卡章程》、《江苏句容农村商业银行圆鼎贷记卡领卡合约》相关规定及甲方“随e贷”业务管理相关规定，经甲乙双方平等协商，达成如下协议，共同遵守。合同第一条“授信额度”约定，乙方使用甲方发放的贷记卡，办理“随e贷”业务，授信额度为30万元，其中正常信用卡额度3万元，消费贷款额度27万元。合同第二条第二项“用信期限”约定：1.正常信用卡期限：按甲方贷记卡相关期限规定使用。2.消费贷款期限：用款金额可在授信额度内申请多笔，用款期限为1天至365天。合同第二条第三项“计息标准”约定：1.正常信用卡额度享受免息期。2.消费贷款额度不享受免息期，自透支之日起，按日计息，年利率为6.09%。合同第三条第四项“还款”约定：“随e贷”业务记账日为每月17日，还款日为记账日后推25天。1.信用卡额度还款：按照甲方贷记卡还款相关规定执行。2.消费贷款额度还款：包括提前还款和贷款到期偿还，贷款到期偿还的，乙方可于每月还款日前选择最低还款额还款，最低还款额包括所有利息、费用和以前月份最低还款额未还部分的总和，申请用款期限到期后乙方需偿还全部款项，包括累计未还的费用、交易本金以及利息等的总和。如乙方未于到期还款日前还清最低还款额或延误还款，除按本协议计息办法支付应付利息外，还应按最低还款额的万分之五按日计收滞纳金，最低为人民币1元。合同第七条第三项约定，乙方不遵守本协议或甲方相关业务规则（包括调整后的业务规则）或存在其他损害甲方利益的行为时，甲方有权终止本协议，如甲方因此遭受损失的，乙方应负赔偿责任。刘斌斌自2017年6月起使用上述贷记卡中的3万元信用额度消费及27万元的消费贷款额度。上述3万元信用额度及27万元消费贷款到期后，刘斌斌未能足额还本付息。截止2018年8月17日，刘斌斌尚欠本金299994.04元、利息13743.68元、违约金33019.45元、手续费6303.13元，合计353060.3元。2019年9月，句容农商行为追索债权进行本次诉讼，与江苏汇典律师事务所签订了委托代理合同，该所指派李正云律师担任句容农商行委托代理人参与本案诉讼，双方约定句容农商行支付该所律师代理费18000元。庭审中，刘斌斌就案涉借款经过陈述如下：2017年，我因为父亲生病急需用钱，经朋友介绍认识杨浩，杨浩称其在银行有认识的人，只需要一张身份证，不需要任何抵押就能贷款。我就将身份证交给杨浩希望贷款10万元，杨浩让我在空白的圆鼎贷记卡申请表及业务协议书上签名。后杨浩直接将我办理好的信用卡拿走，并在拿到卡的第二天就将卡里的钱刷完，共计使用30万元，后他仅转给我54000元。他刷的每一笔，我手机都能收到短信，我就找到杨浩，杨浩说这件事牵扯到句容农商行的林斌，我让杨浩写了协议，证明这个30万元贷款我只用了6万元，杨浩用了24万元，各自本金及利息各自偿还。我每月还400元利息，还了两个月，另外还了5000元本金。因此，我只同意归还我使用的54000元。刘斌斌提交的其与杨浩达成的还款协议复印件载明：兹有刘斌斌在农商行贷款叁拾万元整，杨浩作为此贷款担保人，现贷款叁拾万元中刘斌斌使用额度为陆万元整（￥60000），杨浩使用额度为贰拾肆万元整（￥240000），此贷款每月结息，利率以银行贷款实际利率计算，由各自承担给付利息，到期后各自还全部本金。以上事实，由原告提交的《惠民随e贷业务协议书》、圆鼎贷记卡申请单、卡片交易明细查询单、委托代理合同，被告刘斌斌提交的还款协议复印件及到庭原告委托诉讼代理人、被告刘斌斌的庭审陈述予以证实。本院认为：原告句容农商行与被告刘斌斌签订的《惠民随e贷业务协议书》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，句容农商行按约向刘斌斌发放了授信额度为30万元的圆鼎贷记卡（信用卡额度为3万元、消费贷款额度为27万元），但刘斌斌在使用信用卡消费及贷款到期后未能按约还款，其行为已构成违约，应承担归还剩余贷款本金，并支付相应利息、违约金及手续费的民事责任。句容农商行主张的本金、利息、违约金及手续费于法有据，本院予以支持。关于句容农商行主张的律师费18000元，虽然《惠民随e贷业务协议书》第七条第三项约定“如甲方因此遭受损失的，乙方应负赔偿责任”，但该条并未明确约定律师费，且该条约定中的“损失”应为因催收欠款必然且必须发生的费用，本案并非复杂案件，句容农商行经办人员对于案涉欠款及还款情况比律师更为了解，在句容农商行可以委托其工作人员追索债权的情况下，律师费显然不属于必然且必须发生的费用，故句容农商行的该项诉讼请求，无事实依据，本院不予支持。案涉贷款共计30万元，刘斌斌辩称其仅使用54000元，故只应归还54000元，但句容农商行已按约向刘斌斌发放贷款30万元，至于刘斌斌实际使用多少，系其与案外人杨浩之间内部分配问题，如刘斌斌提供的还款协议复印件真实，刘斌斌据此可向杨浩追偿。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告刘斌斌于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏句容农村商业银行股份有限公司支付本金299994.04元、利息13743.68元、违约金33019.45元、手续费6303.13元，合计353060.3元（利息、违约金及手续费已计算至2018年8月17日，自2018年8月18日起至实际给付之日止的利息、违约金及手续费按《惠民随e贷业务协议书》约定计算）。二、驳回原告江苏句容农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6866元、保全费2770元，合计9636元，由被告刘斌斌负担（此款原告已预交本院，被告刘斌斌于本判决发生法律效力之日起十日内将此款给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  杨惠玲人民陪审员  黄玉梅人民陪审员  吴治月二〇二〇年四月二十日书 记 员  印 文