福建省武夷山市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0782刑初239号 公诉机关福建省武夷山市人民检察院。 被告人金建英，女，1975年1月2日出生于福建省武夷山市，汉族，初中文化，个体，户籍地武夷山市，住武夷山市，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2019年2月16日被刑事拘留，同年3月22日被逮捕。现羁押于南平市看守所。 辩护人卢木明，福建名仕律师事务所律师。 辩护人杨雪珍，福建名仕律师事务所律师。 福建省武夷山市人民检察院以武检诉刑诉[2019]204号起诉书指控被告人金建英犯非法吸收公众存款罪，于2019年10月23日向本院提起公诉，本院于2019年10月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年1月13日公开开庭审理了本案。武夷山市人民检察院指派检察员侯永盛、检察官助理林曦出庭支持公诉。被告人金建英及其辩护人卢木明到庭参加了诉讼。案经辩护人以调取证据为由两次建议延期审理一个月。由于不可抗拒的原因，案经本院中止审理一个月。现已审理终结。 武夷山市人民检察院指控，自2013年起，被告人金建英违反国家金融管理法规，在武夷山市，先后成立15个民间标会，并向该地区不特定人群口头宣传加入标会，经审计，非法吸收公众存款数额达20333721万元。具体犯罪事实如下： 1.被告人金建英于2012年农历12月6日成立1号标会，该标会名额为110名，实际成员数为34人，经审计，共向社会不特定公众非法吸收存款1580681元，标中后领回会款1512588元，已交会款扣除已领回会款之后的损失金额为68093元。 2.被告人金建英于2013年农历2月21日成立2号标会，该标会名额为130名，实际成员数为44人，经审计，共向社会不特定公众非法吸收存款1768980元，标中后领回会款1774721元，已交会款扣除已领回会款之后的损失金额为-5741元。 3.被告人金建英于2015年农历5月6日成立3号标会，该标会名额为110名，实际成员数为34人，经审计，共向社会不特定公众非法吸收存款1053294元，标中后领回会款1091062元，已交会款扣除已领回会款之后的损失金额为-37768元。 4.被告人金建英于2014年农历6月6日成立4号标会，该标会名额为110名，实际成员数为31人，经审计，共向社会不特定公众非法吸收存款1570528元，标中后领回会款1515988元，已交会款扣除已领回会款之后的损失金额为54540元。 5.被告人金建英于2014年农历10月3日成立5号标会，该标会名额为120名，实际成员数为23人，经审计，共向社会不特定公众非法吸收存款1334305元，标中后领回会款1434892元，已交会款扣除已领回会款之后的损失金额为-100587元。 6.被告人金建英于2015年农历2月1日成立6号标会，该标会名额为110名，实际成员数为19人，经审计，共向社会不特定公众非法吸收存款914654元，标中后领回会款1063468元，已交会款扣除已领回会款之后的损失金额为-148814元。 7.被告人金建英于2015年农历2月21日成立7号标会，该标会名额为110名，实际成员数为23人，经审计，共向社会不特定公众非法吸收存款1004270元，标中后领回会款1125966元，已交会款扣除已领回会款之后的损失金额为-121696元。 8.被告人金建英于2013年农历9月11日成立8号标会，该标会名额为100名，实际成员数为33人，经审计，共向社会不特定公众非法吸收存款1241904元，标中后领回会款1151354元，已交会款扣除已领回会款之后的损失金额为90550元。 9.被告人金建英于2013年农历9月11日成立9号标会，该标会名额为110名，实际成员数为32人，经审计，共向社会不特定公众非法吸收存款1256878元，标中后领回会款1204202元，已交会款扣除已领回会款之后的损失金额为52676元。 10.被告人金建英于2013年农历8月26日成立10号标会，该标会名额为100名，实际成员数为39人，经审计，共向社会不特定公众非法吸收存款1178329元，标中后领回会款1067006元，已交会款扣除已领回会款之后的损失金额为111323元。 11.被告人金建英于2013年农历1月16日成立11号标会，该标会名额为128名，实际成员数为36人，经审计，共向社会不特定公众非法吸收存款1685200元，标中后领回会款1627160元，已交会款扣除已领回会款之后的损失金额为58040元。 12.被告人金建英于2013年农历11月18日成立12号标会，该标会名额为112名，实际成员数为37人，经审计，共向社会不特定公众非法吸收存款1226543元，标中后领回会款1212547元，已交会款扣除已领回会款之后的损失金额为13996元。 13.被告人金建英于2013年农历12月18日成立13号标会，该标会名额为92名，实际成员数为25人，经审计，共向社会不特定公众非法吸收存款1616939元，标中后领回会款1378012元，已交会款扣除已领回会款之后的损失金额为238927元。 14.被告人金建英于2014年农历11月3日成立14号标会，该标会名额为110名，实际成员数为24人，经审计，共向社会不特定公众非法吸收存款1253408元，标中后领回会款1245908元，已交会款扣除已领回会款之后的损失金额为7500元。 15.被告人金建英于2012年农历12月21日成立15号标会，该标会名额为109名，实际成员数为39人，经审计，共向社会不特定公众非法吸收存款1647799元，标中后领回会款1628304元，已交会款扣除已领回会款之后的损失金额为19495元。 2019年2月16日9时许，被告人金建英到武夷山市公安局投案。 针对上述指控，公诉机关提供了相关的证据材料，认为被告人金建英违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款数额达20333721元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。 被告人金建英对公诉机关指控的犯罪事实均没有意见，表示自愿认罪。 辩护人对公诉机关指控金建英犯非法吸收公众存款罪不持异议，提出以下辩护意见：一、公诉机关仅凭金建英自行记录的、单方制作的标会会册，以审计报告统计的金额认定本案的犯罪数额20333721元，证据不足。1.审计报告的统计基础为金建英自行记录的、单方制作的标会会册，没有银行转账记录或其他支付凭证等客观证据印证。2.被害人陈述与标会会册的记载不能一一对应，存在标会会册中的部分记载没有支付凭证或被害人陈述等其他证据相互佐证的情形，不能排除标会会册的记载存在错误等合理怀疑。二、涉案金额中有774975元系金建英代范某、温丽君垫付的会款，应当从犯罪数额中予以扣除。三、金建英在案发前后已倾尽所能弥补会员，获得众多会员的谅解，又具有自首情节，恳请法院对其作缓刑处罚。 经审理查明，自2013年起，被告人金建英违反国家金融管理法规，在武夷山市，先后成立15个民间标会，并向该地区不特定人群口头宣传加入标会，向范某、林某、叶某、郑某、王某、张某、熊某、吴某等47人非法吸收资金共计11548266元，标中后的集资参与人领回会款共计10558307元（具体金额详见附表1）。 2019年2月16日，被告人金建英到武夷山市公安局投案。案发后，叶某、吴某、连惠山、廖孔法、翁树钦等人出具谅解书，表示谅解金建英的行为。 上述事实有受案登记表、被告人的户籍证明、标会会册15本、到案经过、情况说明、谅解书等书证；被害人范某、林某、叶某、郑某、王某、张某、熊某、吴某等人的陈述；被告人金建英的供述；审计报告等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人金建英违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款11548266元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。但公诉机关指控金建英非法吸收顾有生、赵丽娟、连生贵、叶明、叶高等人资金计8785455元的事实，仅有被告人金建英的供述及鉴定机构依据金建英所写的标册记载的数据制作的审计报告等证据证实，无相应集资参与人的言词证据或书面合同、银行账户交易记录、互联网电子数据等证据佐证，故该事实不予认定。被告人金建英主动投案，归案后如实供述犯罪事实，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚；案发前已归还大部分资金，可酌情从轻处罚；取得部分被害人的谅解，属酌定从轻处罚情节。关于辩护人提出金建英帮范某、温丽君垫付的会子钱70余万元不应计入犯罪数额的辩护意见，经查，范某、温丽君的陈述和金建英的供述以及书证借条能够证实范某、温丽君向金建英借款70余万元用于交纳会子钱的事实，本院认为，金建英系帮范某、温丽君垫付会子钱，而非借他人名义为自己交纳会子钱，该笔款项不能视为金建英参加标会自己投入的资金，故该辩护意见理由不充分，不予采纳。辩护人提出金建英具有上述法定从轻、减轻和酌定从轻处罚情节的辩护意见有理，予以采纳，但建议对金建英适用缓刑的意见，理由不充分，不予采纳。综合被告人金建英的犯罪情节、性质、悔罪表现等情形，本院决定对被告人金建英减轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二款第（一）项、第三款的规定，判决如下： 一、被告人金建英犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年八个月，并处罚金人民币80000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年2月16日起至2021年10月15日止。罚金限于判决生效之日起一个月内缴纳。） 二、责令被告人金建英退赔各集资参与人的经济损失（损失清单见附表1）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南平市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  林 磊 人民陪审员  曹德相 人民陪审员  李丽琴 二〇二〇年四月二十四日 法官助理李红敏 书记员江燕 附表1：                            序号                       集资参与人姓名                       涉案金额             （元）                       标中后领回会款             （元）                       未返还会款（元）                               1                       范良凤                       3047946                       2892452                       155494                               2                       林爱金                       224120                       21610                       202510                               3                       叶桥福                       18008                       0                       18008                               4                       郑贵妹                       21426                       0                       21426                               5                       王洪生                       51515                       42141                       9374                               6                       张明德                       50372                       0                       50372                               7                       熊美娣                       21610                       21236                       374                               8                       吴学元                       80624                       25398                       55226                               9                       连惠山                       322683                       308852                       13831                               10                       叶朝峰                       262003                       108111                       153892                               11                       邓福香                       1111023                       1590953                       0                               12                       游金闪                       132254                       0                       132254                               13                       余素姬                       438089                       659544                       0                               14                       李桂娣                       122266                       184171                       0                               15                       余国宜                       111344                       21754                       89590                               16                       吴燕                       955117                       854602                       100515                               17                       温丽君                       1729738                       1504383                       225355                               18                       叶和花                       35498                       0                       35498                               19                       操春亮                       18618                       0                       18618                               20                       黄庆平                       9309                       0                       9309                               21                       黄建华                       17810                       0                       17810                               22                       游英进                       42852                       0                       42852                               23                       王兰英                       73151                       22440                       50711                               24                       胡富珍                       37934                       81575                       0                               25                       范秀珍                       51515                       42141                       9374                               26                       周利珍                       66694                       28312                       38382                               27                       周桂珍                       93169                       54344                       38825                               28                       吴小惠                       50516                       0                       50516                               29                       杨桂妹                       396885                       376719                       20166                               30                       翁还英                       104605                       34894                       69711                               31                       杨桂英                       25258                       0                       25258                               32                       刘琴                       23369                       0                       23369                               33                       翁树钦                       67200                       37089                       30111                               34                       陈帮兴                       44716                       0                       44716                               35                       廖孔法                       83422                       60276                       23146                               36                       陈克文                       644369                       590075                       54294                               37                       叶根生                       25258                       0                       25258                               38                       陈宝妹                       49840                       49769                       71                               39                       林行炎                       28075                       41225                       0                               40                       颜梅玉                       38331                       72405                       0                               41                       蔡秋文                       302704                       425880                       0                               42                       金登梅                       128645                       196620                       0                               43                       叶洪英                       39144                       19200                       19944                               44                       徐敏                       11349                       0                       11349                               45                       虞碧莲                       32739                       42453                       0                               46                       吴带娣                       257216                       87868                       169348                               47                       叶方妹                       47937                       59815                       0                               总计                                             11548266                       10558307                       2056857                本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。