广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初29132号原告：珠海华润银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区**********景兴环球大厦第一层101号铺和第七层全层写字楼，统一社会信用代码914************008。负责人：冷静。委托诉讼代理人：招伟松，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾进朗，广东至高律师事务所律师。被告：蒙才亮，男，1982年5月6日出生，汉族，住广东省化州市**********，公民身份号码440************411。被告:钟玉惠，女，1982年3月10日出生，汉族，住广东省化州市**********，公民身份号码440************440。上列当事人金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月5日立案受理后，依法适用简易程序于2020年1月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人招伟松到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令蒙才亮向原告偿还贷款本金人民币1263082.89元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（贷款计息以每年360天为基数，正常贷款利率为年利率7.3625%，罚息利率为贷款利率上浮50%；如产生逾期，自逾期之日起按罚息利率计收罚息；逾期利息按罚息利率计收复利；暂计至2019年12月24日，利息为41542.95元、罚息4553.19元、复利865.85元）；2、请求判令被告蒙才亮向原告支付前期固定律师费2800元；3、请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2017年8月1日，蒙才亮、钟玉惠与原告签订编号为华银（2017）佛个额字（个金）第740号《个人授信额度合同》，合同约定蒙才亮向原告申请贷款额度为1320000元，同时，蒙才亮、钟玉惠提供登记在钟玉惠名下位于佛山市南海区*************************【粤（2017）佛南不动产权第0138171号】为本合同项下所有债务本金及利息与实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公证费等）提供最高额抵押担保。如蒙才亮未能按照合同的约定偿还贷款的，自逾期之日起，原告有权按正常贷款利率上浮50%计收罚息，对逾期未支付的利息，按罚息利率计收复利。根据合同第十四条第4款约定，因借款人到期没有偿还应还款项，应负担因此而产生的律师费、诉讼费等费用。随后，双方办理不动产抵押登记，抵押登记的不动产登记证明号为粤（2017）佛南不动产证明第0309529号。2017年8月1日，原告与蒙才亮签订编号为华银（2017）佛个借字（个金）第301号《个人贷款合同》，约定原告向被告蒙才亮发放贷款人民币1320000元，用于购买原材料，贷款期限自2017年8月1日起至2022年8月1日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮55%，贷款计息以每年360天为基数，具体的贷款期限、利率，均以借款借据为准。本合同项下的贷款在贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，则贷款发放时按调整后相应档次的基准利率及上浮比例确定新的利率，按年调整。还款方式按等额本息，每月1日为还款日。2017年8月30日，原告向蒙才亮发放贷款人民币1320000元，借款执行年利率为7.3625%，贷款期限自2017年8月30日至2022年8月30日。根据两被告提交的《个人抵/质押贷款申请书》，《结婚证》可知，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，被告钟玉惠知道本案债务并同意蒙才亮的贷款申请，因此本案贷款属于两被告的夫妻共同债务，被告钟玉惠应承担共同清偿责任。因蒙才亮多期未依约还本付息，严重违反合同约定，已经构成违约，原告有权宣布贷款全部提前到期，要求其立即偿还拖欠的全部贷款本金及利息、罚息、复利等其他费用，对抵押物享有优先受偿权，要求钟玉惠共同清偿本案全部债务。原告为维护自身的合法权益，依约向贵院提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，判令支持原告的全部诉讼请求。被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明：1.本案《个人授信额度合同（零售业务）》第一部分第十二条约定，被授信人违反本合同规定的其应履行的任何义务，或被授信人明确表示或以自己行为表明不履行其在本合同期项下的任何义务，即视为已发生违约事件；授信人有权宣布被授信人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被授信人立即偿还全部或部分已使用的授信额度项下贷款本息。2.被告签订了《个人抵/质押贷款申请书》，确认送达地上为广东省佛山市南海区*************************。《个人授信额度合同（零售业务）》第一部分第十三条约定，上述通知书联系方式及送达地址适用包括双方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的送达。邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。3、本案《个人信用贷款授信额度合同（零售业务）》第一部分第十四条约定，被授信人到期没有偿还应还款项，导致授信人为催收应还款项所需的合同费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被授信人负担。被授信人支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）提前还款补偿金；（3）复利；（4）罚息；（5）利息；（6）本金。授信人有权变更上述顺序。被授信人的还款不足以清偿应付款项的，授信人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息或实现债权的费用。4、案涉借款开始逾期日期为2019年7月1日，截至2019年9月28日，原告已扣收款项8212.21元。原告于2019年12月5日向本院起诉，本院按被告提供的《送达方式通知书》上的地址寄送应诉材料及开庭传票，邮件于2019年12月13日由被告签收。5.原告与广东至高律师事务所签订的《小微零售不良贷款2018-2019年度法律服务合同》约定，原告委托该事务所指派律师参加其与借款人蒙才亮的诉讼案件，代理费按全风险代理，并列明了不同情形下的不同费率标准。本案收取律师费2800元。本院认为，原告具备从事金融贷款业务的资质，案涉合同系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行。原告已依约发放借款，被告未按时足额偿还借款本息，构成根本违约，原告有权要求其偿还全部借款本息，并计收违约金等。原告所诉本金金额准确，本院予以采纳。被告虽自2019年7月1日起没有按期足额还款，但其时原告并未向被告宣布合同项下的全部债务立即到期，亦未向被告送达解除合同的通知，原告主张自该日起即以全部借款计算违约金等，本院不予支持。而本案应诉材料送达被告或邮件退回之日，可视为解除合同的通知已送达被告，为合同解除日，原告有权要求自次日起以全部借款计算违约金等。为此，被告应以尚欠本金为基数，自2019年7月1日起至2019年12月13日按约定利率计付利息，自2019年12月14日起至借款清偿日止计付利息和违约金予原告。经核实，双方在合约中约定的逾期利息、违约金计算标准之和经折算后没有高于年利率24%，本院予以支持。原告已扣收的款项，应予以扣除。两被告自愿以其所有的一处不动产为本案债务提供抵押担保，原告对该不动产享有优先受偿权。被告钟玉惠在被告蒙才亮的贷款申请书上作为抵押人签名确认，应视为被告钟玉惠对被告蒙才亮的上述贷款是知道并自愿为此作抵押的，故原告请求被告钟玉惠对被告蒙才亮的上述债务承担连带责任，合法有据，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蒙才亮应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1263082.89元并支付相应利息和违约金（以尚欠本金为基数，自2019年7月1日起至2019年12月13日按年利率7.3625%计算，自2019年12月14日起至借款清偿日止按年利率7.3625%上浮50%即年利率11.0438%以所欠的借款本金和利息分别计算罚息和复利，支付时得扣减8212.21元）予原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行；二、原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行对坐落广东省佛山市南海区*************************【粤（2017）佛南不动产权第0138171号，抵押登记的不动产登记证明号为粤（2017）佛南不动产证明第0309529号】的不动产以折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；三、被告钟玉惠对被告蒙才亮的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、被告蒙才亮应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费2800元予原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行；五、驳回原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8237.87元，财产保全费5000元，合共13237.87元（原告均已预交），由被告负担，并应与上述第一项一并迳付还予原告,本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶慕芬二〇二〇年二月十四日书记员  伦健安