广东省高州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0981民初422号原告：中国银行股份有限公司茂名高州支行。住所地：高州市******。主要负责人：李东喜，该行行长。委托诉讼代理人：张家耀，男，该行客户经理。委托诉讼代理人：钟镜钧，男，该行客户经理。被告：何国胜，男，1970年8月15日出生，汉族，住广东省高州市*********。身份证号码：440************。被告：刘进珍，女，1971年4月26日出生，汉族，住广东省信宜市******号，身份证号码：440***********。与何国胜是夫妻关系。委托诉讼代理人：刘少羡，女，1973年5月29日出生，汉族，住广东省东莞市东城区*******，身份证号码：440************，系被告刘进珍的妹妹。被告：高州市碧桂园房地产开发有限公司。地址：高州市********国道西侧碧桂园凤凰城。法定代表人：杨文杰，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司茂名高州支行与被告何国胜、刘进珍、高州市碧桂园房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司茂名高州支行的委托诉讼代理人张家耀和钟镜钧、被告刘进珍及其委托诉讼代理人刘少羡到庭参加诉讼，被告何国胜、被告高州市碧桂园房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司茂名高州支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告何国胜签订的编号为******号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、判令被告何国胜、刘进珍共同偿还原告贷款本金295780.6元，利息5665.28元，罚息121.92元，合计301567.8元（利息按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%，利率4.2875‰，至2020年1月12日，罚息按照前述利率水平加收50%暂计至2020年1月12日，实际的利息和罚息应付至被告清偿全部欠款为止）；3、判令被告高州市碧桂园房地产开发有限公司承担连带保证责任；4、原告对位于高州市********国道西侧高州市***凤凰城天麓山****房﹝商品房抵押权预告登记证号：粤房地预登高预押字第02******号）有优先受偿权；5、由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年9月25日，原告中国银行股份有限公司茂名高州支行与被告何国胜签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：******号），原告贷给被告何国胜350000元，用于购买住房，贷款期限为240个月，贷款月利率为4.2875‰，贷款由被告何国胜提供位于高州市***凤凰城天麓山一街****房﹝商品房抵押权预告登记证号：粤房地预登高预押字第02******号），并与被告签订了《诚信保证书》及《抵押声明书》，原告于2014年9月29日履行了放款义务。2013年12月25日原告与被告高州市碧桂园房地产开发有限公司签订了《按揭业务担保合同协议》（编号：136****号），由该公司对其开发的高州市碧桂园楼盘业主按揭提供阶段性连带责任担保。借款合同约定还款方式采用按月等额本息还款法，如未能按期归还贷款本息，原告有权提前收回已发放的贷款本息，而被告何国胜于2019年9月29日至2020年1月12日期间，已连续4期逾期。经原告多次催促被告仍未能按期如数还款，被告已严重违约，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求如前所述，请依法判决。被告刘进珍辩称，我对被告何国胜的欠款不知情，我不应该承担责任。买房的时候都是被告何国胜一手包办的，我们协商是由被告何国胜偿还贷款，我是在银行卡被冻结后才知悉已被起诉。被告何国胜、被告高州市碧桂园房地产开发有限公司未到庭，不作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告何国胜、被告高州市碧桂园房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，也没有提交答辩状和参与证据交换和质证，视其放弃答辩和质证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告何国胜于2014年9月25日与原告中国银行股份有限公司茂名高州支行签订了《个人一手住房贷款合同》（编号：******号），约定原告贷款人民币350000元给被告何国胜，用途为购买住房，贷款期限为240个月，月利率5.73125‰，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额本息还款。被告高州市****地产开发有限公司作为保证人在该合同“保证人”栏上盖印，并由其有权签字人盖章确认。贷款由被告何国胜提供位于高州市***凤凰城天麓山******作抵押。被告何国胜、刘进珍在《产权共有人授权书》、《抵押声明书》上均签名并捺手印。原告于2014年9月29日履行了放款义务。另查明，原告于2013年12月25日与被告高州市碧桂园房地产开发有限公司签订了《按揭业务担保合同协议》（编号：136*****号），由被告高州市碧桂园房地产开发有限公司对其开发的符合抵押贷款条件的购房者向原告提供无条件、不可撤销的连带责任保证。贷款发放后，被告何国胜于2019年9月29日至2020年1月12日期间，已连续4期逾期，经原告多次催促被告仍未能按期如数还款，被告已严重违约。截至2020年1月12日，被告何国胜尚欠原告贷款本金295780.6元，利息5665.28元，罚息121.92元，合计301567.8元。经原告多次催收未果，特向法院提起诉讼，请求如诉所请。本院认为，被告何国胜尚欠原告中国银行股份有限公司茂名高州支行借款本金295780.6元，有原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》、《借款借据》、《抵押声明书》等证据予以证实，借款事实清楚，证据充分，应予认定，被告何国胜应承担偿还借款本息的责任。原、被告签订的《借款借据》约定，该笔借款月利率5.73125‰，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，该约定没有违反法律、行政法规的强制性规定，应予认定。截至2020年1月12日，被告何国胜已连续4期逾期未偿还本息，故原告要求被告何国胜支付利息5665.28元、罚息121.92元合法有据，本院予以支持。原告请求解除与被告何国胜的《个人一手住房贷款合同》，虽然借款未到期，但被告何国胜在借款后没有按合同约定还本付息，累计4期拖欠借款本息，明显构成违约，该请求符合合同约定，也不违反法律规定，应予准许。原告要求对被告的抵押物处置价款享有优先受偿权，虽然借款以借款人位于高州市碧桂园凤凰城天麓山*****房作抵押，但双方仅办理抵押权预告登记，没有证据证明办理了正式抵押登记，而预告登记与抵押权登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，原告是涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，并未对涉案房屋享有抵押权。因此，原告上述请求于法无据，本院不予支持。被告高州市碧桂园房地产开发有限公司为上述借款提供无条件、不可撤销的连带责任保证，有双方签订的《按揭业务担保合作协议》、《个人一手住房贷款合同》等证据为凭，担保事实清楚，证据充分，应予认定。原告请求被告高州市碧桂园房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任，依照《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任的保证人在主合同规定债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告请求合法有据，本院予以支持。本案债务发生在被告何国胜、刘进珍合法夫妻关系存续期间，且被告刘进珍在《产权共有人授权书》、《抵押声明书》上签名确认，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”之规定，原告请求被告刘进珍对本案借款本息承担共同偿还责任合法有据，本院予以支持。被告何国胜、刘进珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司茂名高州支行与被告何国胜、被告高州市碧桂园房地产开发有限公司于2014年9月25日签订的编号为******号的《个人一手住房贷款合同》。二、限被告何国胜、刘进珍于本判决生效后十日内共同偿还借款本金295780.6元及支付利息5665.28元、罚息121.92元（该利息已计至2020年1月12日，从2020年1月13日起的利息按借款合同约定计至主债务还清时止）给原告中国银行股份有限公司茂名高州支行。三、被告高州市碧桂园房地产开发有限公司对上述第二项债务承担连带保证责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司茂名高州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2912元，财产保全费2270元，由被告何国胜、刘进珍、被告高州市碧桂园房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审判员  朱祖永二〇二〇年四月二十八日书记员  陈志文