广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初451号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区******、185号。确认的送达地址：阳江市江城区***（联系人：潘沛）。负责人：邢益玲，该行行长。委托代理人：谭乃忠，该行员工。委托代理人：潘沛，广东迅恒律师事务所律师。被告：李伟雄，男，1975年1月8日生，汉族，户籍所在地：广东省湛江市坡头区*********；确认的送达地址：阳江市阳东区*********8****。公民身份号码：440************615。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被告李伟雄信用卡纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托代理人潘沛到庭参加诉讼；被告李伟雄经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********663）；2、请求判令被告立即偿还尚欠我行的信用卡（卡号：622**********959）透支款本金57193.00元、利息342.13元、违约金538.35元、手续费1155.11元，合计59228.59元（上述款项计至2020年1月8日止，从2020年1月9日起至清偿日止的利息、违约金均按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算）给原告；3、请求判令原告对处置被告李伟雄所有的小轿车车牌号为粤Q*****所得的价款享有优先受偿；4、请求判令被告负责本案诉讼费及公告费。事实与理由：被告李伟雄于2017年9月19日向我行申请金穗信用卡购车专项商户分期业务，并签名确认《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《分期付款业务温馨提示》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告持卡（卡号：622**********959）消费88000元，分60期偿还，手续费支付方式：分期，费率为13.8%，已偿还本金30807元，但从2019年7月10日起至2020年1月8日止连续6期未偿还，违反了原告与被告所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的第7页第十条的约定，截至2020年1月8日止被告尚欠我行信用卡透支款本金57193元、利息342.13元、违约金538.35元、手续费1155.11元，合计59228.59元（上述款项计至2020年1月8日止，从2020年1月9日起至清偿日止的利息、违约金均按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算）。经我行多次催收无果，因此，为维护我行的合法权益，故诉之法院，望判如所请。被告李伟雄没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。本院查明：2017年9月19日，被告李伟雄向原告农行江城支行提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，并签名确认同意遵守《分期付款业务温馨提示》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定，经审批后，原告向被告办理了金穗信用卡购车分期业务。上述申请表主要约定：申请分期金额88000元；分期期数60期；分期手续费费率13.8%；分期手续费金额12144元。上述领用合约主要约定：逾期利息按月计收复利，日利率为万分之五，违约金按最低还款额未还部分的5%收取；对贷记卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息，被告提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息。2017年9月28日，李伟雄（借款人）与原告（贷款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********663），主要约定：合同项下用于还款的信用卡卡号为622**********959；分期金额为88000元；分期期限60期，手续费费率13.8%，用于购买东风日产牌DFL7169VAL2汽车；借款人未按期归还贷款本金及手续费，构成违约，贷款人有权主张本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等），并行使抵押权；被告李伟雄自愿用其名下的粤Q*****号小型轿车对本案债务作抵押。同日，原告依约将88000元支付给被告的指定账户。透支消费后，被告偿还了部分透支款本息，构成违约，截至2020年1月8日止，被告尚欠透支款本金57193元、手续费1155.11元、利息342.13元、违约金538.35元。原告多次向被告催收无果，故诉至本院，请求如诉称。另查明，粤Q*****号小型轿车于2017年9月28日办理了权利人为原告的抵押权登记手续。以上事实，有原告提供的被告身份证、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《分期付款业务温馨提示》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、个人业务凭证、行驶证、机动车登记证书、信用卡贷后管理系统和庭审笔录等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告和被告李伟雄在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表和《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方一致同意遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定，是双方的真实意思表示，原、被告之间形成了信用卡合同关系，合同主体适格，内容没有违反法律行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告已依约向被告李伟雄发放了贷款，被告李伟雄应按约定使用并积极履行还款义务，但其在信用卡透支后，未能按约定清偿透支款本息，已构成违约。现原告请求解除与被告李伟雄签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，并请求被告李伟雄偿还信用卡项下欠款本息符合法律和合同的约定，本院予以支持。至于原告是否对粤Q*****号小型轿车享有优先受偿权的问题。被告以涉案小型轿车为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿，故原告请求就本案债权对处理涉案小型轿车所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告李伟雄经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告李伟雄签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********663）；二、限被告李伟雄在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的信用卡透支款本金57193元、手续费1155.11元和透支利息、违约金[计至2020年1月8日止的利息342.13元、违约金538.35元，从2020年1月9日起至还清欠款之日止的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计算]给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；三、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对处置被告李伟雄名下粤Q*****号小型轿车所得价款在上述判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费640元（原告已预交），由被告李伟雄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员 刘 炎二〇二〇年三月十一日书记员 曾凡格附法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。