广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初5458号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，该行行长。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师。被告：谢钰霞，女，1986年1月19日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区**************************，公民身份号码441************827。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告谢钰霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈诗敏到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还全部借款本息88617.29元[其中本金79758.3元、利息（含罚息）8335.69元、复利523.3元，利息（含罚息）、复利暂计至2020年1月22日]以及自2020年1月23日起至全部本息实际清偿日止的利息（以尚欠借款本金为基数，按合同约定利率上浮50%为罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利）；2.判令被告赔偿原告为实现债权而损失的本次一审律师费11089.38元；3.因本案所产生的全部费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）由被告承担。诉讼中，原告明确上述第一项诉讼请求为：判令被告向原告偿还本金79758.3元及截至2020年1月22日的利息8335.69元、复利523.3元，并从2020年1月23日起，以实际尚欠本金为基数按贷款利率上浮50%的罚息利率即月利率2.295%计收罚息至本金实际清偿之日，以实际尚欠利息为基数按罚息利率即月利率2.295%计收复利至利息实际清偿之日，2020年1月22日之后的利息不再计收，只计收罚息、复利。事实和理由：2018年9月19日，原告与被告签订了编号为平银佛山个信贷字2018第RL20180917002476号《个人信用贷款合同》。贷款金额510000元，贷款期限36个月，贷款月利率1.53%。合同约定：5.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）甲方拖欠本金或利息、费用；5.2有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（2）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；（3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率上浮50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4甲方承担乙方为实现债权所产生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。现被告已经逾期，久催未付，原告遂诉至法院。被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提供证据。被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为其放弃质证和抗辩的权利。经审查，原告提交的证据来源合法，客观真实，与本案有关，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年9月19日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》（合同编号：平银佛山个信贷字2018第RL20180917002476号），约定被告可向原告申请不超过510000元的贷款，具体贷款金额、贷款利率等要素以《个人贷款确认书》为准，被告以等额还款法还款，如有违约事件发生，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；并约定被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费），合同还约定了其他事项。合同签订当天，原告向被告发放了贷款100000元，《个人贷款确认书》载明100000元用于购家私家电等，贷款期限36个月，贷款利率为月利率1.53%。被告按时足额支付了第1期至第9期的当期本息，未按时足额支付第10期的本息，从第11期开始再无归还本息。原告依照合同约定从被告的还款账户中扣除了被告因逾期还款所产生的第10期部分本金、利息和复利。根据原告提交的《谢钰霞还款记录》、《还款计划表》及《谢钰霞截至2020年1月22日欠款明细表》显示，截至2020年1月22日，被告尚欠原告第10至第16期的本金17563.05元、利息7759.19元、罚息576.5元、复利523.3元，另有未到期本金62195.25元需要提前归还。此后，被告未再向原告归还任何款项，原告为此于2020年3月3日提起本案诉讼。因委托广东安南律师事务所代理本案，原告与该律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》，约定原告需支付本案律师费11089.38元。以上事实，还有庭审笔录在案佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告提交的《个人信用贷款合同》，是原、被告的真实意思表示，合法有效。被告向原告借款，应当依照约定还款期限及利率，履行还本付息的义务。首先，截至2020年1月22日，被告尚欠原告逾期未还本金17563.05元、利息7759.19元，构成违约。原告要求被告归还全部本金79758.3（17563.05+62195.25）元并支付截至2020年1月22日的利息7759.19元，符合合同约定，本院予以支持。其次，原告要求被告支付截至2020年1月22日的罚息576.5元，并对本金79758.3元从2020年1月23日起按月利率2.295%[1.53%×（1+50%）]计收罚息至本金实际清偿日止。原告诉请截至2020年1月22日的罚息576.5元，符合《个人信用贷款合同》的约定，并未加重被告违约时可以预见的经济负担，本院予以支持。但参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2项“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持……”的规定，原告同时主张利息、罚息总计以不超年利率24%为限，超出年利率24%部分不予保护，故本院对原告诉请的利息、罚息总计超出年利率24%的部分不予支持。再次，原告要求被告支付截至2020年1月22日的复利523.3元，并对利息7759.19元从2020年1月23日起按月利率2.295%[1.53%×（1+50%）]计收复利至利息实际清偿日止。因罚息利率为贷款利率上浮50%，已具惩罚性，另外再计收复利，加重了被告违约时可以预见的经济负担，故本院对关于复利的诉讼请求不予支持。最后，原告诉请律师费损失11089.38元，符合合同约定，金额合理，并未超出被告违约时可以预见的经济负担，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告谢钰霞于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行归还借款本金79758.3元、利息7759.19元并支付罚息（截至2020年1月22日的罚息为576.5元，从2020年1月23日起以79758.3元为基数，按月利率2.295%计算至本金实际清偿完毕之日止），上述利息、罚息合计以不超年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收；二、被告谢钰霞于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费损失11089.38元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2292.68元，减半收取计1146.34元（原告已预交），由被告谢钰霞负担并于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付完毕。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何铭娴二〇二〇年四月十三日书记员  伍时昭