甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初1895号原告：中国银行股份有限公司张掖分行。住所：张掖市甘州区东街**,统一社会信用代码91620700925252883T。负责人：董某，该分行行长。委托诉讼代理人：樊某，甘肃振泽律师事务所律师。被告：陈某，男，1975年2月28日出生，汉族，甘肃省张掖市人。被告：王某，女，1977年11月4日出生，汉族，甘肃省张掖市人。被告：张掖市美联房地产开发有限责任公司。住。住所：张掖市甘州区南关水泥厂办公楼**一社会信用代码91620702067206118W。法定代表人：李某，该公司经理。委托诉讼代理人：马某，该公司法律顾问。委托诉讼代理人：武某，女，1984年9月10日出生，汉族，甘肃省张掖市人。原告中国银行股份有限公司张掖分行（以下简称“中国银行张掖分行”）与被告陈某、王某、张掖市美联房地产开发有限责任公司（以下简称“美联房地产公司”）借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行张掖分行委托诉讼代理人樊某、被告陈某、王某、美联房地产公司委托诉讼代理人马某、武某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行张掖分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告偿还贷款本金及利息385665.84元（截止到2019年10月23日），并利随本清；2.请求判令对被告陈某、王某抵押的的位于甘州区××区房屋予以拍卖、变卖，并以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；3.请求判令被告美联房地产公司对被告陈某、王某的上述债务承担清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年7月10日，原、被告签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定原告向被告陈某、王某贷款420000元用于购买住房，被告陈某、王某以等额本息的方式向原告偿还贷款本息。被告陈某、王某于2015年7月8日预购美联国际商住××区房屋一套，并设定了抵押权预告登记，向原告担保贷款的偿还；被告美联房地产公司以连带责任保证的方式就上述债务承担保证担保。后原告依约于2015年7月15日向被告陈某、王某发放了贷款，该笔贷款为被告陈某、王某婚姻存续期间申请，为夫妻共同债务。借款期限届满后，被告未按约定偿还借款，至今拖欠贷款本金及利息合计385665.846元未付，被告的行为已构成违约，故原告依法提起诉讼。被告陈某、王某未做书面答辩，在庭审中口头辩称：原告所诉均属实，被告无异议。被告美联房地产公司未做书面答辩，在庭审中口头辩称：原告所诉均属实，若被告陈某、王某无法偿还，应以被告陈某、王某抵押的的位于甘州区××区房屋予以拍卖、变卖，并以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。本院经审理认定事实如下：被告陈某与被告王某系夫妻关系。2015年6月26日，被告陈某、王某共同向原告申请贷款420000元用于购买住房。2015年7月10日，原告中国银行张掖分行作为贷款人、被告陈某作为借款人、被告美联房地产公司作为保证人，三方签订《个人一手住房贷款合同》一份，合同约定，被告陈某向原告贷款420000元，用于购买位于甘州区美联房地产商住小区2#-2-1901室的房屋一套，借款期限自2015年8月1日至2039年8月1日，自贷款人实际放款日起算，还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮5%执行，每12个月为一个浮动周期，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告陈某同意并授权原告将全部贷款直接划至被告美联房地产公司的专用账户。同时约定被告陈某、王某以该合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保；被告美联房地产公司提供阶段性连带责任保证。若被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期。本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起,保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；合同还对其他事项作了约定。被告王某作为抵押物共有人在合同附件抵押物清单上签字、捺印。2015年7月15日，被告陈某向原告出具借款借据一份，原告依约向被告陈某发放贷款420000元，借据中载明贷款年利率为5.67%，还款日自2015年7月15日后每月1日，首次还款日为2015年8月1日。后被告陈某仅偿还部分借款本息，至2019年10月23日，被告逾期3次未按约还款，下欠原告借款本息385665.84元未还。另查明，2015年7月8日，被告陈某就其购买的位于甘州区美联房地产商住小区2#-2-1901室的房屋一套在张掖市房屋产权交易中心办理了预购商品房设定抵押权预告登记，未办理正式的抵押登记手续。上述事实，有原告提交的结婚证复印件、申贷情况表、《个人一手住房贷款合同》、借款借据、房屋预告登记证明、逾期未还款查询单及原、被告的当庭陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原告与被告陈某签订的《个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，属有效合同。合同成立后，双方均应按合同约定行使权利、履行义务。原告向被告陈某发放借款420000元后，即已履行了出借人的义务。被告陈某本应按合同约定及时还本付息，但至2019年10月23日，被告陈某累计3期未按时足额偿还贷款本息，根据双方在合同中的约定，被告陈某的行为已经构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。因原告主张的利息符合双方约定及法律规定，故对原告要求被告陈某偿还借款本息385665.84元（利息计算至2019年10月23日），并利随本清的诉讼请求，本院予以支持。关于被告王某在本案中应否承担责任的问题。本案中，被告陈某的贷款行为发生在其与被告王某夫妻关系存续期间，借款用途为购买住房，且被告王某在《个人一手住房贷款合同》、借款申请表及抵押物清单共有人中均签字确认，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”及第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”的规定，本案所涉债务应认定为夫妻共同债务。被告王某应对上述债务承担共同还款的责任。关于原告要求对被告陈某、王某的抵押财产予以拍卖、变卖，并以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的诉讼请求。本院认为，抵押房产设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。即抵押权预告登记并非登记的是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他性。本案所涉的抵押房屋仅在房管部门办理了预购商品房的抵押权预告登记，并未办理房屋抵押登记手续，原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设定登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定的期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人针对诉争房屋进行处置，但并非对诉争房屋享有现实抵押权。故对原告的该项诉讼请求，本院依法不予支持。关于要求被告美联房地产公司对上述债务承担清偿责任的诉讼请求。本院认为，被告美联房地产公司作为保证人在《个人一手住房贷款合同》上盖章，自愿为上述借款提供担保，约定担保方式为连带责任保证，且约定若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任，因借款人未办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续，故被告美联房地产公司应对该笔借款承担连带保证责任。原、被告双方约定担保期限为借款期限届满之日起二年，至原告起诉时（2020年3月20日）仍在保证期间内，故原告要求被告美联房地产公司对本案所涉债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告美联房地产公司履行保证责任后，有权向被告陈某、王某追偿。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈某、王某偿还原告中国银行股份有限公司张掖分行借款本金380666.39元、利息4999.45元（利息计算至2019年10月23日），合计385665.84元，并利随本清，限于本判决生效后三十日内付清；二、被告张掖市美联房地产开发有限责任公司对上述借款本息承担连带清偿责任；被告张掖市美联房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告陈某、王某追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司张掖分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7085元，减半收取3542.5元，由被告陈某、王某负担，被告张掖市美联房地产开发有限责任公司负连带清偿责任。原告已交纳，由被告直接给付原告。本院退还原告案件受理费3542.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 员 郭璧舟二〇二〇年四月二十九日法官助理 丁 丹书 记 员 周祎晨