广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初956号 原告：中国银行股份有限公司玉林分行，住所地广西玉林市一环东路**。统一社会信用代码:91450900900422882U。 负责人：庞新方，中国银行股份有限公司玉林分行行长。 委托诉讼代理人：李茂彪，男，该分行风险部副主任。 委托诉讼代理人：吴永光，男，广西桂金剑律师事务所律师。 被告：杨明，女，1966年10月2日生，汉族，住广西玉林市。 被告：徐敷伦，男，1957年11月5日生，汉族，住广西玉林市。 原告中国银行股份有限公司玉林分行与被告杨明、徐敷伦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月8日公开开庭审理了本案。原告中国银行股份有限公司玉林分行的委托诉讼代理人李茂彪、吴永光，被告杨明、徐敷伦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司玉林分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨明、徐敷伦共同归还贷款人民币35366.63元、利息642.04元、罚息0元，合计人民币36008.67元（利息、罚息计至2019年10月29日，以后以本金人民币35366.63元为基数按贷款合同约定的利息、罚息计算办法续计至被告付清本息时止）给原告。二、确认原告对依法处分被告杨明、徐敷伦提供抵押的位于玉林市所的价款有优先受偿权。三、本案的诉讼费由上述两被告承担。 事实和理由：被告杨明、徐敷伦属夫妻关系。被告杨明因购二手房资金不足，向玉林市玉州区住房资金管理中心申请个人住房贷款。根据玉州区住房资金管理中心的《住房委托贷款通知书》，2014年9月17日，我行与被告杨明签订(2014)玉中银零人民中支委贷字第0044号《住房公积金委托贷款借款合同》（以下简称贷款合同），约定以我行名义向被告杨明贷款人民币捌万元整用于购买二手商品房，借款期限为84个月，月利率为4.125%。（法定利率调整执行新利率）。被告杨明按每月等额本息还款法归还本息给我行。被告杨明、徐敷伦与我行签订（2014)玉中银零人民中支委抵字第0044号《住房公积金委托贷款抵押合同》，被告杨明、徐敷伦以位于玉林市为本案贷款设定抵押，抵押己办理了抵押权登记（抵押登记证号为：玉林市房他证玉房字第××号）。《贷款合同》约定被告杨明出现未按期归还贷款本息等违约行为时，我行有权宣布贷款合同项下的贷款本息全部或部分提前到期、解除合同、要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失（包括律师费、诉讼费)并对抵押房屋行使抵押权。我行于2014年10月17日依约向被告杨明发放贷款人民币捌万元整。被告杨明取得我行贷款后从2018年12月11日开始出现逾期归还贷款本息的情形，累计拖欠本金6520.59元，拖欠利息642.04元。被告杨明向我行借款用于购买其与徐敷伦夫妻共同共有的商品房，因此本案的债务属于被告杨明、徐敷伦的夫妻共同债务，应由被告杨明、徐敷伦共同偿还。被告杨明己累计拖欠还本付息，按贷款合同的约定我行有权解除贷款合同并向被告提前收回己发放贷款的本息。为维护我行的合法权益，特具状起诉。 原告围绕诉讼请求依法提交的证据，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四十七条的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告杨明、徐敷伦在庭上对原告所主张的事实没有辩解，对原告提供的证据：1、营业执照、金融许可证；2、身份证、户口本、结婚证；3、住房委托贷款通知书、住房公积金委托贷款借款合同、借款借据、共同还款承诺书；4、住房公积金委托贷款抵押合同、他项权证；5、贷款账户详细信息。由于被告杨明、徐敷伦均无异议本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告杨明、徐敷伦属夫妻关系。被告杨明因购二手房资金不足，向玉林市玉州区住房资金管理中心申请个人住房贷款。根据玉州区住房资金管理中心的《住房委托贷款通知书》，2014年9月17日，原告中国银行股份有限公司玉林分行与被告杨明签订(2014)玉中银零人民中支委贷字第0044号《住房公积金委托贷款借款合同》（以下简称贷款合同），约定以原告中国银行股份有限公司玉林分行名义向被告杨明贷款人民币捌万元整用于购买二手商品房，借款期限为84个月，月利率为4.125%。（法定利率调整执行新利率）。被告杨明按每月等额本息还款法归还本息给原告中国银行股份有限公司玉林分行。被告杨明、徐敷伦与原告中国银行股份有限公司玉林分行签订（2014)玉中银零人民中支委抵字第0044号《住房公积金委托贷款抵押合同》，被告杨明、徐敷伦以位于玉林市为本案贷款设定抵押，抵押己办理了抵押权登记（抵押登记证号为：玉林市房他证玉房字第××号）。《贷款合同》约定被告杨明出现未按期归还贷款本息等违约行为时，原告中国银行股份有限公司玉林分行有权宣布贷款合同项下的贷款本息全部或部分提前到期、解除合同、要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失（包括律师费、诉讼费)并对抵押房屋行使抵押权。原告中国银行股份有限公司玉林分行于2014年10月17日依约向被告杨明发放贷款人民币捌万元整。被告杨明取得原告中国银行股份有限公司玉林分行贷款后从2018年12月11日开始出现逾期归还贷款本息的情形，累计拖欠本金6520.59元，拖欠利息642.04元。被告杨明向我行借款用于购买其与徐敷伦夫妻共同共有的商品房，本案的债务属于被告杨明、徐敷伦的夫妻共同债务，应由被告杨明、徐敷伦共同偿还。被告杨明己累计拖欠还本付息，按贷款合同的约定原告中国银行股份有限公司玉林分行有权解除贷款合同并向被告提前收回己发放贷款的本息。 被告杨明、徐敷伦在庭上提出希望与原告中国银行股份有限公司玉林分行进行调解，要求原告给予降低利息、罚息。原告中国银行股份有限公司玉林分行表示其是根据玉林市住房公积金中心的委托向被告发放的购房贷款，关于如何调解应由玉林市住房公积金中心与被告直接进行，原告中国银行股份有限公司无权进行调解。关于公积金贷款，利息能否减免，原告中国银行股份有限公司也无权做出降低利息的决定。对于被告要求原告方降低利息、罚息的要求，没有法律依据本院不予支持。 关于本案债务由谁承担的问题。本院认为，上述合同签订后，当事人双方都应当按合同约定履行义务。原告中国银行股份有限公司玉林分行按合同约定发放了贷款给被告杨明，无违约行为。被告杨明借款后应按约还贷，但其未按期还贷已构成违约，依法应按合同约定承担违约责任，原告依照合同约定要求被告杨明归还尚欠借款本息，符合法律规定。被告杨明、徐敷伦出具《共同还款承诺书》，承诺同意作为共同还款人与被告杨明一起承担对《贷款合同》项下全部债务的共同还款责任，被告徐敷伦应与杨明对本案债务承担共同清偿责任。原告该主张符合法律规定。 关于原告提出对涉案抵押物是否享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有按抵押登记顺序优先受偿的权力。本案中被告杨明、徐敷伦与原告中国银行股份有限公司玉林分行签订（2014)玉中银零人民中支委抵字第0044号《住房公积金委托贷款抵押合同》，被告杨明、徐敷伦以位于玉林市为本案贷款设定抵押，抵押己办理了抵押权登记（抵押登记证号为：玉林市房他证玉房字第××号）。原告此主张符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十七条、第十八条、第三十三条，判决如下： 被告杨明、徐敷伦应归还借款本金人民币35366.63元、利息642.04元、罚息0元，合计人民币36008.67元（利息、罚息计至2019年10月29日，以后以本金人民币35366.63元为基数按贷款合同约定的利息、罚息计算办法续计至被告付清本息时止）给原告； 原告中国银行股份有限公司玉林分行对被告杨明、徐敷伦所有的坐落于玉林市拥有以折价或者拍卖、变卖该财产的价款行使优先受偿的权利； 本案受理费700元，由被告杨明、徐敷伦负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如逾期，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内向本院申请执行。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五天内向本院或者玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审判员  梁伟东 二〇二〇年四月三十日 书记员  郑添友