湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初254号 原告：蒲春华，男，汉族，1971年4月5日出生。 委托诉讼代理人：陈辉（特别授权），男，汉族，1981年12月5日出生。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司怀化中心支公司。 负责人：匡健。 委托诉讼代理人：汤棚（特别授权），男，汉族，1982年4月16日出生，系公司法务。 委托诉讼代理人：崔仁耀（一般代理），男，汉族，1991年7月1日出生，系公司法务。 原告蒲春华与被告中国人寿财产保险股份有限公司怀化市中心支公司（简称“中国人寿怀化市中心支公司”）保险纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蒲春华及其委托诉讼代理人陈辉，被告中国人寿怀化市中心支公司的委托诉讼代理人汤棚、崔仁耀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告蒲春华向本院提出诉讼请求：一、请依法判决被告赔偿原告保险理赔商业险部分该承担的住院医疗费用共计人民币柒万贰仟肆佰叁拾元整（72430元)。二、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年8月20日4时35分许，原告蒲春华驾驶湘NBL8**小型轿车由湖南省芷江侗族自治县芷江柳树坪方向往芷江侗族自治县县城方向行驶，行驶至芷江侗族自治县武装路口处时，因疲劳驾驶与前方由湖南省芷江侗族自治县晓坪乡大水田村岩板冲组江贤云拖行人力车发生碰撞，人力车再与停在路边停车位内的湘N7D8**号小型轿车相撞，造成江贤云受伤及三车受损的道路交通事故。经交警部门认定，在本次事故中，原告蒲春华负全责，江贤云无责任，湘N7D8**无责任。现原告蒲春华已负责伤者江贤云全部住院医疗费用共计人民币捌万贰仟肆佰叁拾元整(82430元)。由于原告蒲春华的湘NBL8**号车交强险买在紫金保险有限公司，2018年12月1日在中国人寿财产保险股份有限公司怀化市中心支公司进行商业险投保。现交强险部分已理赔完住院医疗费用共计人民币壹万元整（10000元)。现原告蒲春华要求被告中国人寿财产保险股份有限公司怀化市中心支公司在商业险范围内理赔住院医疗费用共计人民币柒万贰仟肆佰叁拾元整（72430元)。基于上述事实，为了维护原告的合法权利，特依据(民事诉讼法)和（民法总则）等法律法规，特具状起诉，其目的如诉讼请求。 被告中国人寿怀化市中心支公司答辩称：一、原告没有提供相应资料(住院发票原件、伤者病历资料原件、协议、收条等)证明其代伤者垫付了医疗费用。原告没有提供伤者江贤云住院发票原件、病历资料原件、协议以及收条等资料证明其代伤者江贤云垫付了医疗费用。二、因标的车驾驶人蒲春华系驾驶标的车载客，改变使用性质，答辩人依法不承担商业保险(第三者责任保险）限额赔偿责任。三、答辩人已向蒲春华（被保险人、投保人)履行明确说明告知义务。四、诉讼费不属于保险理赔范畴。根据交强险条例及交强险、商业险合同条款中责任免除部分的约定，诉讼费等相关法律服务费不属于保险理赔范畴，故此项费用不属于答辩人赔偿范围。 经本院审理查明：2019年8月20日4时许，蒲春华驾驶湘NBL8**号小型轿车由湖南省芷江侗族自治县芷江镇柳树坪方向往芷江侗族自治县县城方向行驶，行驶至芷江侗族自治县武装部路口处时，与案外人江贤云拖行的人力车发生碰撞，人力车再与停在路边停车位内的湘N7D8**号小型轿车相撞，造成江贤云受伤及三车受损的道路交通事故。2019年9月3日，芷江侗族自治县公安局交通警察大队出具芷公交认定[2019]第00027号道路交通事故认定书，认定在上述事故中，蒲春华负全部责任，江贤云无责任。事故发生后，江贤云被送往芷江侗族自治县人民医院救治，住院时间2019年8月20日至2019年10月26日，花费医疗费用82430.8元。 蒲春华驾驶的湘NBL8**号小型轿车在紫金财产保险股份有限公司处投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”交强险中死亡伤残赔偿限额为110000元，医疗费用赔偿限额为10000元，财产损失赔偿限额为2000元），在中国人寿怀化市中心支公司处投保了限额为100万元的第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）及不计免赔特约险，保险期间自2018年12月1日0时至2019年11月30日24时止。案涉事故发生后，紫金财产保险股份有限公司在交强险范围内赔付江贤云的医疗费用10000元，蒲春华垫付江贤云的医疗费用72430元。现蒲春华因向中国人寿怀化市中心支公司申请商业三者险理赔未果，故诉至法院酿成纠纷。 另查明，湘NBL8**号小型轿车的《机动车商业保险保险单（正本）》上机动车使用性质一栏为家庭自用。中国人寿怀化市中心支公司提交的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二十五条载明：“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责任赔偿：（三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加。”第二十六条载明：“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责任赔偿：（七）律师费，未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费。”以上内容为黑体字。《机动车综合商业保险免责事项说明书》上“机动车第三者责任保险”第二十五条载明：“下列原因导致的人身伤亡、财产和费用，保险人不负责赔偿：（三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加。”以上内容为黑体字。蒲春华在该说明书投保人签章处签字。 上述事实,经原、被告当庭举证、质证、辩论，本院确认,有交通事故认定书、机动车辆商业保单、驾驶证、行驶证、医疗发票、病历资料、机动车辆强制保险单、保险条款等证据及庭审笔录予以证实。 本院认为，保险合同的签订是当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告在被告处投保了车辆商业三者险及不计免赔特约险，且被告出具了保险单，原告与被告之间的保险合同成立，双方均应按合同的约定履行各自的义务。因原告驾驶的湘NBL8**号小型轿车在被告处投保了保险限额为100万元的商业三者险（不计免赔），本案案涉的道路交通事故发生在有效保险期间，交警部门认定原告承担事故的全部责任，原告在垫付伤者医疗费用后可向被告申请理赔，被告应在其承保的机动车第三者责任保险限额内支付给原告理赔款72430元，故对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告抗辩称发生事故时，系原告驾驶湘NBL8**号小型轿车从事营运载客，改变了车辆的使用性质，不应承担保险理赔责任。经审查本案相关证据并结合查明的案件事实，被告仅提交一份交警部门对原告的询问笔录欲证明原告从事营运载客，并无其他证据予以印证，原告在本案审理过程中否认其营运载客的事实，故本院认为被告提交的证据不能充分证明案涉车辆属于改变使用性质，且增加了危险程度，被告应承担举证不能的不利后果，对被告的上述抗辩意见，本院不予采纳。因案涉保险条款中载明了诉讼费被告可免于赔偿，原告在《机动车综合商业保险免责事项说明书》上签名，说明原告对该免责事项知晓，故本案案件受理费应由原告自行负担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告中国人寿财产保险股份有限公司怀化中心支公司限于本判决生效之日起十日内在机动车第三者责任保险限额内支付给原告蒲春华理赔款72430元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1611元，减半收取计805.5元，由原告蒲春华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  欧 侠 二〇二〇年四月七日 代理书记员  曾建波 附判决引用相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。