宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2019）宁0106民初13132号原告：罗瑞，男,1985年11月17日出生，汉族，宁夏西吉县人，住宁夏回族自治区银川市。公民身份号码：×××原告：李勇，男,1988年10月10日出生，汉族，宁夏西吉县人，住宁夏回族自治区银川市。公民身份号码：×××共同委托诉讼代理人：张守刚，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：马佳鸣，女,1981年3月15日出生，汉族，公司法人，住宁夏回族自治区银川市。公民身份号码：×××委托诉讼代理人：刘学志，宁夏言宗律师事务律师。被告：刘青梅，女,1969年2月12日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。公民身份号码：×××委托诉讼代理人：王峰，宁夏天盛律师事务所律师。被告：宁夏厚茶艺术文化有限公司，住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区北京路文化城二期四区九栋118号法定代表人：马佳鸣，系公司总经理。委托诉讼代理人：刘学志，宁夏言宗律师事务律师。原告罗瑞、李勇与被告马佳鸣、刘青梅、宁夏厚茶艺术文化有限公司（以下简称宁夏厚茶公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月21日立案，后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告罗瑞、李勇及其委托诉讼代理人张守刚、被告马佳鸣、宁夏厚茶公司的委托诉讼代理人刘学志、被告刘青梅的委托诉讼代理人王峰到庭参加了诉讼。审理中，当事人申请庭外和解，期限届满后未能达成和解协议。本案现已审理终结。原告罗瑞、李勇向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告马佳鸣、刘青梅归还原告借款本金894715元，利息及违约金67103元（利息及违约金计算至起诉之日，请求判令至付清之日）合计：961818元；2、请求判令被告宁夏厚茶公司对借款本金、利息、违约金承担连带付款责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年2月9日，原被告双方签订《借款合同》，被告马佳鸣、刘青梅因经营周转向原告借款115万元整，被告宁夏厚茶公司作为保证人为该笔借款承担连带担保责任。借款期限自2018年2月9日至2018年8月8日。借款合同约定借款月利率为2%，逾期还款的，另行支付逾期本息每日万分之五的违约金。同签订后，原告罗瑞通过其账户向被告转款115万元整。借款到期后，被告仅清偿部分利息及本金。后经过原告多次催要，被告均以各种理由推脱不予还款。综上所述，原被告之间的借贷关系真实合法有效，被告逾期还款的行为已构成违约，并给原告造成利息损失。为维护原告的合法权益，依据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告马佳鸣、宁夏厚茶公司辩称，一、本案中，原告主张的诉讼金额错误。本案中，原告主张借款本金为894715元，然而实际情况是被告已经分别向原告罗瑞、李勇归还借款393200元、558930元，共计952130元。二、原告与被告之间不存在合法有效的民间借贷关系双方签订合同为无效合同。1.原告与被告之间借贷无效。根据《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》法（2018）215号，联合整治民间借贷中不规范的行为中规定，民间借贷必须是合法收入的自有资金，且未经批准，不得以借贷为业。《关于规范民间借贷行为、维护经济金融秩序有关事项的通知》中明确规定“严格执行《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律规范，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。”本案中原告所提供的借条格式规范，内容充实，且严格防范个人风险其应当为长期从事借贷业务，且披着民间借贷这一合法的外表，从事着谋取高额利润非法借贷行为。2.原告单方出具的借条显失公平，且为霸王条款，属于无效合同。本案中，原告由于长期从事借贷业务，其所出具的借条格式正确，内容完整，巧妙的避开了个人的任何风险，加重了被告的责任。另外，双方签订的也为霸王条款。霸王条款，主要是指一些经营者单方面制定的逃避法定义务，减免自身责任的不平等的格式合同，是指生产者或经营者在格式合同中规定的，违反公平，诚信等民法基本原则且损害格式合同相对人的条款。本案中，原告借助其优势地位订立的借款合同属于明显的霸王条款，理应合同无效；三、原告利息及违约金主张请求错误。首先，利息的计算应当以被告未实际支付的本金为基础来进行计算；其次，原告也自认且承认，其与被告约定借款期间的利息为月息为2%，以及借款期满之后的违约金为每日万分之五。但是原告在计算金额时，依据的是其在本案中主张的借款本金，而该本金被告已经远远支付完毕，原告所主张的利息和违约金无任何事实依据和法律依据。即使计算，也应当是在剩余本金的基础上计算利息。同时，本案中，原告自认且承认，其每月按月收取利息。众所周知，被告按照原告的要求，按月支付利息，但是到了还款日期，原告却迟迟都没有任何主张还款的行动，属于恶意扩大答辩人损失的情形。四、原告所从事的为非法借贷业务。根据《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》法（2018）215号，联合整治民间借贷中不规范的行为中规定，民间借贷必须是合法收入的自有资金，且未经批准，不得以借贷为业。《关于规范民间借贷行为、维护经济金融秩序有关事项的通知》中明确规定“严格执行《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律规范，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。”根据原告所提供的借条，可以看出原告系长期从事借贷业务并从中获得巨大利益。综上所述，原告与被告纠纷的事实不清，证据不足，原告所提交的证据及主张的诉讼请求恰恰证明了被告所提出的事实。根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《中华人民共和国合同法》的相关规定，结合本案实际情况，特请人民法院依法驳回原告的全部诉讼请求。被告刘青梅辩称，一、被告刘青梅真实意思表示是向被告马佳鸣借款，而不是向二原告借款。2018年2月份，刘青梅由于资金紧张问马佳鸣借款15万元，马佳鸣表示自己也没有钱，但同时表示可以代为向他人借款后，再借给刘青梅，于是马佳鸣找到二原告借款115万元，然后转给刘青梅15万元。二、被告刘青梅与马佳鸣对115万元借款是按份共同承担的关系，其中刘青梅借款15万元，马佳鸣借款100万元，而且马佳鸣承担全部借款利息。马佳鸣向二原告借款115万元后，于2018年2月12日通过银行卡给刘青梅转账15万元，双方口头约定，刘青梅与马佳鸣对115万元借款是按份共同承担的关系，其中刘青梅借款15万元，马佳鸣借款100万元，而且马佳鸣承担全部借款利息。三、被告刘青梅已经向马佳鸣还清15万元债务，不应重复承担同一笔债务，因此对本案借款纠纷不承担任何法律责任。刘青梅于2018年12月份，通过银行转账、微信转账等方式向马佳鸣偿还所欠债务15万元，已经履行了还款义务。截止目前尚欠二原告的下剩款项及利息，应全部由被告马佳鸣偿还，刘青梅没有向二原告的偿还责任和义务。四、如果法院判决被告刘青梅承担还款义务，刘青梅应该具有在还款金额范围内向马佳鸣的追偿权。刘青梅已经将自己所欠的15万元借款偿还给了马佳鸣，并由马佳鸣代其还给了原告李勇。本案被告马佳鸣对这一事实也予以认可。因此，根据法律民事公平原则，即使刘青梅再次承担还款义务，也应该具有在其还款金额范围内向马佳鸣的追偿权，以防止刘青梅重复偿还同一笔债务的问题发生。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的事实和证据，本院认定如下：1、原告提交的借款合同1份（原件）、黄河农村商业银行交易明细1份（原件）、还款账目明细表2张（打印件），本院采信真实性，对证明目的部分采信；2、原告提交的华夏银行明细单3份（原件）、微信转账明细2张4笔（打印件），客观真实，本院予以采信；3、被告马佳鸣提交的招商银行账户历史交易明细表1份（原件）、微信截图12张（手机载体播放留存打印件）、银行账户历史交易明细表2张（原件），本院采信真实性，对证明目的部分采信；4、被告马佳鸣提交的录音1份，无法达到其证明目的，本院不予采信；5、被告刘青梅提交的个人证明1份（原件），无法达到其证明目的，本院不予采信。被告宁夏厚茶公司未提交任何证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月9日，被告马佳鸣、刘青梅（借款人、甲方）向原告罗瑞、李勇（出借人、乙方）借款，被告宁夏厚茶公司作为保证人，三方签订借款合同一份（编号2018020002），合同约定：“甲方借款金额为1150000元，借款用途为经营周转，借款期限自2018年2月9日至2018年8月8日，还款方式为先息后本，先息后本借款月利率2%计算，按每月20日结算，到期一次性还本。借款利息自借款转存到甲方账户之日起计算：甲方借款账号：×××，甲方借款账户名称：马佳鸣，甲方借款账户开户行：招商银行银川分行营业部。甲方不能按时付息时，逾期后每日向乙方支付逾期本息万分之五的违约金。保证人保证担保金额为1150000元，保证担保期限为借款人债务完全实际履行结束期限，债务人没有实际履行债务时，保证人的保证担保期限不得解除。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息及相关诉讼费用等债权人实现债权的一切费用。本合同保证方式为连带责任保证。”合同还约定了其他权利义务。合同落款处有原告罗瑞、李勇及被告马佳鸣、刘青梅的签字捺印和被告宁夏厚茶公司的印章。2018年2月12日，原告罗瑞通过银行转账的方式向被告马佳鸣在招商银行银川分行营业部的账号×××转账500000元；2018年2月13日，原告罗瑞通过银行转账的方式向被告马佳鸣在招商银行银川分行营业部的账号×××转账650000元。原告自认马佳鸣向李勇还款210000元（其中2018年3月20日微信转账16000元、2018年4月20日微信转账16000元、2018年5月20日微信转账16000元、2018年6月21日微信转账16000元、2018年7月22日微信转账16000元、2018年8月20日微信转账16000元、2018年9月20日微信转账16000元、2018年10月21日微信转账16000元、2018年11月21日微信转账16000元、2018年12月22日微信转账13200元、2019年1月22日微信转账13200元、2019年2月24日微信转账13200元、2019年3月25日微信转账13200元、2019年4月23日微信转账13200元）；原告自认马佳鸣向罗瑞还款393200元（其中2019年5月21日银行转款13200元、2019年6月1日银行转款30000元、2019年6月2日银行转款30000元、2019年6月4日银行转款40000元、2019年6月25日银行转款50000元、2019年6月26日银行转款100000元、2019年6月28日银行转款80000元、2019年7月1日银行转款50000元）。另查明，2018年2月14日，被告马佳鸣向原告李勇转款200000元；2018年2月15日，被告马佳鸣向原告李勇转款110000元。2018年4月12日，原告李勇通过手机银行向被告马佳鸣转款200000元；2018年4月19日，原告李勇通过手机银行向被告马佳鸣转款40000元；2018年4月19日，原告李勇通过微信向被告马佳鸣转款100000元；2018年4月20日，原告李勇通过微信向被告马佳鸣转款100000元；2018年5月28日，原告李勇通过微信向被告马佳鸣转款30000元。本院认为，合法的民间借贷受法律保护。被告马佳鸣、刘青梅向原告罗瑞、李勇借款，且有原告提交的借款合同、银行转款凭证为证，双方之间的借款关系明确，被告马佳鸣、刘青梅应依约履行还款义务。对于原告主张被告偿还借款本金894715元的诉讼请求，经查，自2018年2月12日至2018年2月13日，以借款本金500000元为基数，按月利率2%计算，产生利息333.33元；自2018年2月13日至2019年6月25日（1年4个月12天），以借款本金1150000元为基数，按月利率2%计算，产生利息377200元。截止2019年6月25日，未付借款本金1150000元，应付利息377533.33元，扣减被告已偿还的373200元，未付利息4333.33元。自2019年6月25日至2019年6月26日，以借款本金1150000元为基数，按月利率2%计算，产生利息766.67元，应付利息5100元，扣减被告已偿还的100000元，先冲抵利息5100元，剩余94900元冲抵本金，未付本金1055100元。自2019年6月26日至2019年6月28日，以借款本金1055100元为基数，按月利率2%计算，产生利息1406.80元，扣减被告已偿还的80000元，先冲抵利息1406.80元，剩余78593.2元冲抵本金，未付本金976506.8元。自2019年6月28日至2019年7月1日，以借款本金976506.8元为基数，按月利率2%计算，产生利息1953.01元，扣减被告已偿还的50000元，先冲抵利息1953.01元，剩余48046.99元冲抵本金，未付本金928459.81元。截止2019年7月1日，未付借款本金928459.81元。现原告主张归还借款本金894715元，符合法律规定，本院予以支持。对于原告主张的利息及违约金的诉讼请求，经查，因双方约定的利率及逾期违约金超过法定，故本院支持利息（以未付借款本金894715元为基数，按月利率2%计算，自2019年7月1日至本判决确定的给付之日止）。被告宁夏厚茶公司作为保证人，双方就保证方式、范围作了明确约定，应依约承担连带清偿责任，保证人宁夏厚茶公司承担保证责任后，有权向被告马佳鸣、刘青梅追偿。对于被告马佳鸣提出的原告从事非法借贷业务的辩解，因其未提交证据予以证实，本院不予采纳。对于被告马佳鸣提出的已向原告李勇偿还558930元的辩解，除原告李勇自认已偿还的210000元外，剩余的348930元被告提交的证据不足以证实系本案还款，故对此辩解本院不予采纳。对于刘青梅提出的其与马佳鸣是按份共同承担及未收到借款的辩解，因借款合同中刘青梅是共同借款人且合同中明确指定了借款账户，故对此辩解本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告马佳鸣、刘青梅于本判决生效之日起十日内向原告罗瑞、李勇偿还借款本金894715元并支付利息（以未付借款本金894715元为基数，按月利率2%计算，自2019年7月1日至本判决确定的给付之日止）；二、被告宁夏厚茶艺术文化有限公司对第一项中的借款本金及利息承担连带清偿责任，被告宁夏厚茶艺术文化有限公司承担还款责任后，有权向被告马佳鸣、刘青梅追偿；三、驳回原告罗瑞、李勇的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6709元（已减半收取），由被告马佳鸣、刘青梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张 玮 二〇二〇年四月十日书记员 杨晓云附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。