江西省信丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0722民初567号原告：肖新妹，女，1970年3月7日出生，汉族，江西省信丰县人，户籍地：江西省信丰县，现住信丰县。原告：邱少鹏，男，1993年1月12日出生，汉族，江西省信丰县人，住信丰县。原告：邱慧，女，1997年3月14日出生，汉族，江西省信丰县人，住信丰县。原告：郭春兰，女，1996年2月10日出生，汉族，住信丰县。四原告共同委托诉讼代理人徐泽英、胡宏亮，系江西海融（信丰）律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司信丰支公司（以下简称人民财保）。住所地：信丰县嘉定镇圣塔西路**，统一社会信用代码913607228603628020。负责人：肖承华。委托诉讼代理人陈建华，江西灵韵律师事务所律师。原告肖新妹、邱少鹏、邱慧、郭春兰与被告中国人民财产保险股份有限公司信丰支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告肖新妹及四原告共同委托诉讼代理人徐泽英，被告人民财保委托诉讼代理人陈建华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付四原告保险理赔金240818.65元【邱少鹏赔偿清单：1、意外医疗补偿费2554.65元；2、意外住院津贴费200元（4天×50元／天）；合计2754.65元。肖新妹赔偿清单：1、意外医疗补偿费10000元（实际费用74462.87元）；2、意外住院津贴费2200元（44天×50元／天）；3、残疾赔偿金67638元（33819元／年×20年×10%）；合计79838元。邱惠赔偿清单：1、意外医疗补偿费10000元（实际费用19867.77元）；2、意外住院津贴750元（15天×50元／天）；3、残疾赔偿金残疾赔偿金67638元（33819元／年×20年×10%）；合计78388元。郭春兰赔偿清单：1、意外医疗补偿费10000元（实际费用34325.82元）；2、意外住院津贴费2200元（44天×50元／天）；3、残疾赔偿金67638元（33819元／年×20年×10%；合计79838元】。事实与理由：2017年9月29日，原告肖新妹将其所有的赣Ｂ×××**轿车向被告投保交强险及商业三者险，同时还投保了《团体驾乘人员意外伤害保险》；意外伤害保险约定：保险责任期间一年，被保险人信息对应为标的车驾驶员及乘客，人数5人，驾驶或乘坐标的车意外伤害导致残疾，每人保险限额10万元（法定节假日双倍计算），附加意外医疗补偿每人限额10000元和意外住院津贴每人每天50元。2018年2月18日，原告邱少鹏驾驶赣Ｂ×××**号小型轿车搭载原告肖新妹、郭春兰、邱慧沿Ｓ325线由信丰县城往正平镇正平圩方向行驶至路段时与案外人钟登伟驾驶的浙Ｆ×××**号小轿车和案外人蓝晓崇驾驶的粤Ｂ×××**号小轿车发生交通事故，造成四原告受伤住院治疗。四原告经住院治疗后，原告肖新妹、郭春兰、邱慧分别构成十级伤残。综上，本次事故对四原告造成了严重的身体伤害和残疾后遗症，原告要求被告履行人身保险合同的赔偿义务，遭恶意拖延，请法院判如所请。为支持其主张，原告向法庭提供如下证据材料：1、四原告身份证复印件、户口本复印件；2、道路交通事故认定书复印件；3、赣Ｂ×××**号车行驶证复印件；4、原告邱少鹏驾驶证复印件；5、机动车商业保险卡；6、团体驾乘人员意外伤害保险单复印件；7、保险费发票复印件；8、司法鉴定意见书原件；9、（2018）赣0722民初1868号判决书原件；10、（2019）赣0722民初2345号判决书原件。被告人民财保辩称，对原告起诉的事实没有异议，对原告主张的赔偿清单有异议。医疗补偿费根据保险条款约定保险人仅对医疗费扣除第三方交强险、商业险剩余部分再扣减100元按80%比例进行赔付；意外住院津贴费是指被保险人在住院治疗期间的费用，原交通事故已经处理，同时根据合同约定被保险人并非在保险人指定医院或者二级以上医院治疗，保险人不予赔付；残疾赔偿金依据保险条款2.2约定，保险人仅对意外伤害发生之日起180天因意外伤害造成人身保险伤残评定标准所列伤残程度进行赔付，原告主张不符合合同约定，不予赔付。为支持其抗辩，被告向法庭提供保险单（抄件）、保险条款各一份。本院经审理查明，2018年2月18日，案外人钟登伟驾驶浙Ｆ×××**号小型轿车搭载钟登京、钟丽、谢滨钰、谢子杰沿Ｓ325线由正平镇正平圩往信丰方向行驶，原告邱少鹏驾驶赣Ｂ×××**小型轿车搭载邱文生、肖新妹、郭春兰、邱慧沿Ｓ325线由信丰县城往正平镇正平圩方向行驶，案外人蓝晓崇驾驶粤Ｂ×××**号小型轿车搭载刘小丽、蓝怡琳、蓝怡香在钟登伟所驾车辆的后面同方向行驶。10时40分许，三车行驶至路段时，由于钟登伟驾驶的浙Ｆ×××**号车与对面来车会车时施行超车，导致其所驾驶的车辆与相对方向行驶的赣Ｂ×××**小型轿车发生正面碰撞，两车发生碰撞后，因蓝晓崇驾车未与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离，导致其所驾粤Ｂ×××**号车再与浙Ｆ×××**号车发生碰撞，造成原告肖新妹等人受伤及三车受损的交通事故。经信丰县公安局交通管理大队作出赣公交认字【2018】第00034号《道路交通事故认定书》，认定：钟登伟承担本次事故的主要责任，蓝晓崇和原告邱少鹏承担本次事故的次要责任，钟登京等人不负责任。事故发生后，四原告住院治疗，原告邱少鹏住院4天，花费医疗费2554.64元。原告肖新妹住院44天，花费医疗费74462.87元，伤残等级十级。原告郭春兰住院44天，花费医疗费34325.82元，伤残等级十级。原告邱慧住院15天，花费医疗费19867.11元，伤残等级十级。对本次交通事故造成的人身伤害、财产损失，本院作出了（2018）赣0722民初1868号、（2019）赣0722民初530号、（2019）赣0722民初531号、（2019）赣0722民初532号、（2019）赣0722民初2345号民事判决书，且均已发生法律效力。四原告交通事故损害赔偿款全部赔付到位。另查，原告肖新妹系原告邱慧、邱少鹏之母，原告邱少鹏与郭春兰系夫妻关系。2017年9月29日，原告肖新妹为涉案车辆赣Ｂ×××**号小轿车投保了交强险、商业三者险及《团体驾乘人员意外伤害保险》。四原告依据《团体驾乘人员意外伤害保险》约定向被告人民财保申请理赔，被告人民财保不予赔付。意外伤害保险单载明：1、《交通出行人身意外伤害保险条款》：驾驶或者乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额10万元，总保险金额50万元；2、《附加意外伤害医疗保险（Ｂ款）条款》：意外医疗费用补偿，每人保险金额1万元，总保险金额5万元，每次事故免赔额100元，给付比例80%；3、《附加意外伤害住院津贴保险（Ｂ款）条款》：意外住院津贴，每人保险金额9000元，总保险金额45000元，每人每日津贴给付标准50元，每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数180日，总给付日数180日。4、《附加法定节假日意外伤害双倍给付保险条款》法定节假日驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害事故、残疾给付，每人保险金额10万元，总保险金额50万元。5、保险期间2017年9月29日至2018年9月28日。6、本保单的被保险人为该指定车辆（赣Ｂ×××**）的驾驶人员及乘客。本次事故发生在保险期间内，四原告是涉案车辆的驾驶人员和乘客，是该保单的被保险人。本院认为，本案系人身保险合同纠纷。原告肖新妹在被告人民财保公司投保的《团体驾乘人员意外伤害保险》，系双方当事人的真实意思表示，双方的保险合同关系成立，应受法律保护。四原告作为被保险人在意外受伤后，有权要求保险公司支付保险金额。关于残疾赔偿金的赔付问题。被告人民财保辩称原告的伤残等级不符合保险条款约定的标准，不予赔付。本院认为被告人民财保未向投保人肖新妹提交保险条款，更未就保险合同的免责条款向投保人进行提示和明确说明。在本院已生效的机动车交通事故责任纠纷一案判决书中，已经认定原告肖新妹、邱慧、郭春兰伤情均为十级伤残，且在本案诉讼中，三原告的伤残等级并未重新评定，对被告的抗辩意见，本院不予采信。被告人民财保应依照保险约定支付残疾赔偿金。原告肖新妹、邱慧、郭春兰的残疾赔偿金的数额，有本院（2018）赣0722民初1868号民事判决书认定，三原告残疾赔偿金均为33819元/年×20年×10%=67638元，本院予以采信。关于意外医疗补偿费、意外住院津贴费的赔付问题。被告人民财保辩称四原告的意外医疗补偿费应在交通事故获得的赔偿之外按保险条款进行赔付，住院津贴费已在交通事故案件中获得赔偿，且原告不是在保险人指定医院或者二级以上医院治疗，不予赔付。本院认为，本案系人身保险合同，“损失补偿原则”适用的是财产保险合同，不适用人身保险合同。原告根据合同约定获得重复赔偿，并不违反法律规定，对被告的抗辩意见，本院不予采信。根据合同约定，意外医疗补偿费每次事故免赔100元，给付比例80%，每人保险金额1万元，本院确定原告邱少鹏意外医疗补偿费为1943.72元【（2554.65元×80%-100元/4人）】；原告肖新妹意外医疗补偿费10000元【（实际费用74462.87元×80%-100元/4人）=59545.3元>10000元】；原告邱慧意外医疗补偿费10000元【（19867.11元×80%-100元/4人）=15868.7元>10000元】；原告郭春兰意外意外医疗补偿费10000元【（34325.82元×80%-100元/4人）=27435.7元>10000元】。根据合同约定，意外住院津贴费每人每日50元，每次免赔日数3天，每人保险金额9000元，本院确定原告邱少鹏意外住院津贴费162.5元【（4天-3天/4人）×50元/天】；原告肖新妹意外住院津贴费2162.5元【（44天-3天/4人）×50元/天】；原告邱慧意外住院津贴费712.5元【（15天-3天/4人）×50元/天】；原告郭春兰意外住院津贴费2162.5元【（44天-3天/4人）×50元/天】。综上，原告邱少鹏根据保险合同约定可以获得的人身保险理赔款2106.22元（意外医疗补偿费1943.72元、意外住院津贴费162.5元）。原告肖新妹获得的人身保险理赔款79800.5元（意外医疗补偿费10000元、意外住院津贴费2162.5、残疾赔偿金67638元）。原告邱慧获得的人身保险理赔款78350.5元（意外医疗补偿费10000元、意外住院津贴费712.5元、残疾赔偿金67638元）。原告郭春兰获得的人身保险理赔款79800.5元（意外医疗补偿费10000元、意外住院津贴费2162.5元、残疾赔偿金67638元）。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第十四条、第四十六条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司信丰支公司自本判决生效之日起十五日内赔偿原告邱少鹏人身保险理赔款2106.22元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司信丰支公司自本判决生效之日起十五日内赔偿原告肖新妹人身保险理赔款79800.5元；三、被告中国人民财产保险股份有限公司信丰支公司自本判决生效之日起十五日内赔偿原告邱慧人身保险理赔款78350.5元；四、被告中国人民财产保险股份有限公司信丰支公司自本判决生效之日起十五日内赔偿原告郭春兰人身保险理赔款79800.5元；五、驳回原告肖新妹、邱少鹏、邱慧、郭春兰的其他诉讼请求。案件受理费4913元，减半收取2456.5元，被告中国人民财产保险股份有限公司信丰支公司负担2400元，四原告负担56.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院（缴纳上诉费账号：99×××88开户行：招商银行赣州长征大道支行户名：江西省赣州市中级人民法院）。审判员 袁 晴二〇二〇年四月十七日书记员 符丽秋