山东省招远市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0685民初63号 原告：蒋卫卫，女，汉族，居民，住招远市。 委托诉讼代理人：巨云潭，招远开发法律服务所法律工作者。 被告：中国人寿保险股份有限公司安阳分公司，住所地安阳市。 负责人：陈世旗，经理。 委托诉讼代理人：石震，河南帮帮律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王波蛟，河南帮帮律师事务所实习律师。 原告蒋卫卫与被告中国人寿保险股份有限公司安阳分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蒋卫卫的委托诉讼代理人巨云潭、被告中国人寿保险股份有限公司安阳分公司的委托诉讼代理人石震到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 蒋卫卫向本院提出诉讼请求：1.被告给付原告保险理赔款353200元（70万元保险金×50%给付比例+100元×32天）；2.诉讼费用由被告负担。事实和理由：原告以投保人辽宁东煤基本建设有限责任公司某矿区项目部的名义，通过招远某人力劳务派遣有限公司在被告处为雇员黄某投保国寿绿洲团体意外伤害保险附加住院定额医疗保险和意外费用补偿团体医疗保险各一份，保险起始时间为2018年3月8日，每人保险金额为伤残70万元、医疗费7万元、住院补贴18000元。2018年10月21日，被保险人黄某在井下作业时发生意外受伤，经鉴定构成六级伤残。原告赔偿黄某的经济损失后，黄某将相关权益转让给原告。 中国人寿保险股份有限公司安阳分公司辩称，1.黄某并非本案的被保险人；2.蒋卫卫不是投保人，也不是被保险人，不是合同的相对方，原告主体不适格；3.即使被保险人构成六级伤残，根据保险合同的约定，伤残保险金为105000元，原告主张的金额与保险合同约定不一致。 本院经审理认定事实如下：2018年3月8日，辽宁东煤基本建设有限责任公司某矿区项目部作为投保人与被告签订保险合同，为包括杨某在内的23人投保国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）（保险金额70万元）、国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险（2013版）（保险金额7万元）、国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险（2013版）（保险金额18000元），合同号为2018410526845410001×××，投保单号为1145410100338×××，保险期间自2018年3月8日至2019年3月7日，保险费于2018年3月7日通过中国工商银行由刘某账户转至被告账户，该保费的实际出资人为蒋卫卫。保险单的特别约定载明，意外住院日津贴为每人每天100元，以180天为限。另附特别约定载明：残疾标准以国家司法部门出具的鉴定证书或劳动保障部门出具的残疾证书，或具有国际认可资质的评级机构或医院出具的残疾证书为准。伤残鉴定标准：《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180-2014），残疾程度对应的给付比例：1级100%……6级40%……。《国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）条款》第五条约定“在本合同保险期间内，本公司依下列约定承担保险责任：……被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体伤残的，本公司根据《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180-2006）确定的伤残程序和《工伤伤残程度与保险金给付比例表》（见附表1）的规定，按该被保险人的保险金额乘以该项伤残所对应的给付比例给付伤残保险金。”第十五条约定“投保人因所属人员变动需要增加被保险人的，应书面通知本公司，经本公司审核同意，于收到保险费的次日起开始承担保险责任，新增加被保险人的保险期间届满日与本合同的保险期间届满日相同。”附表1工伤伤残程度与保险金给付比例表载明六级伤残的给付比例为15%。团体保险投保单投保人及被保险人声明载明“贵公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确说明义务，投保单位已仔细阅知、理解投保提示及保险条款尤其是责任免除、解除合同的规定，并同意遵守……”。投保人或授权人签字处由刘某签名，并加盖了辽宁东煤基本建设有限责任公司某矿区项目部的印章。《被保险人同意投保团体保险的证明》载明“我单位以团体投保方式，在贵公司为员工投保保险（投保单号码：1145410100338×××）。贵公司销售人员已将被保险人必须表示同意并知悉保险事宜的相关法律条文、保险合同的条款内容及有关事项向我单位经办人刘某作了详细说明，由于我单位人员流动频繁，员工众多，操作起来非常繁琐，而且就在贵公司投保人寿保险之事，我单位已将保险责任、保险金额、保险费、责任免除、解除合同、受益人等有关情况告知了各被保险人，被保险人没有表示不同意见，视作被保险人已同意保险有关事由。因此，我单位承诺：在保险有效期内，凡发生被保险人以未经其本人同意投保为由而引发的法律纠纷，与贵公司无关，本单位将承担相关责任。”该证明加盖了辽宁东煤基本建设有限责任公司某矿区项目部的印章。 2018年3月7日，该23人名单由2971449×××@qq.com邮箱发送至chinali×××x@163.com；zhonganhn×××@163.com邮箱内，其中包括被保险人杨某。2018年3月22日，2971449×××@qq.com邮箱向chinalif×××@163.com；zhonganhn×××@163.com邮箱内发送更换人员名单，其中杨某变更为孙某；2018年6月20日，2971449×××@qq.com邮箱向chinalif×××@163.com；zhonganhn×××@163.com邮箱内发送更换人员名单，其中孙某变更为廖某；2018年10月15日，2971449×××@qq.com邮箱向chinalif×××@163.com；zhonganhn×××@163.com邮箱内发送更换人员名单，其中廖某变更为黄某。 2018年10月21日，黄某在矿井工作时不慎被矿石砸伤，于2018年10月22日至11月23日在招远市某医院住院治疗33天，诊断为左股骨踝部骨折、左胫腓骨近端骨折等。2019年6月11日，黄某委托烟台富运司法鉴定中心进行伤残评定。2019年6月18日，烟台富运司法鉴定中心根据《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180-2014）的规定，认定黄某的损伤综合评定为六级伤残。 2019年6月13日，辽宁东煤基本建设有限责任公司某矿区项目部（甲方）与黄某（乙方）签订《赔偿协议书》，约定甲方付清全部医疗费用并一次性赔偿乙方伤残金、住院津贴等费用82万元，乙方承诺收到该理赔款后，该事故的理赔已全部完结，乙方今后不再向甲方及任何与此事故有关的第三方主张权利。同日，黄某在权益转让声明书中签名，载明“本人黄某系2018410526845410001×××合同项下之伤残保险金的所有人，现保险合同之被保险人黄某于2018年10月21日，因意外受伤。本人黄某自愿将上述保险合同项下理赔保险金的所有权转让给蒋卫卫领取。”2019年6月14日，通过秦某某的账户将82万元赔偿款项汇至黄某的账户内，该款项实际由蒋卫卫支付。 本院认为，本案的焦点是：1.黄某是否本案被保险人；2.原告是否具备诉讼主体资格；3.伤残赔偿金的给付比例。 关于焦点1：2018年3月8日，辽宁东煤基本建设有限责任公司某矿区项目部作为投保人与被告签订保险合同，为包括杨某在内的23人投保国寿绿洲团体意外伤害保险、国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险、国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险，该23人名单由2971449×××@qq.com邮箱发送至chinalif×××@163.com；zhonganhn×××@163.com邮箱内。后杨某变更为孙某，孙某变更为廖某，廖某变更为黄某，均是通过该邮箱发送与接收，原告提交的证据足以证明黄某是案涉保险合同的被保险人。 关于焦点2：辽宁东煤基本建设有限责任公司某矿区项目部作为投保人与被告签订保险合同，实际支付保费的系原告蒋卫卫，辽宁东煤基本建设有限责任公司某矿区项目部赔偿给黄某的82万元赔偿款系蒋卫卫支付，黄某将保险权益转让给蒋卫卫，故原告蒋卫卫具备诉讼主体资格。 关于焦点3：保险合同中按照伤残等级比例赔付保险金的约定系关于保险人保险范围和赔付标准的约定，兼顾被保险人利益的同时合理分担了各方权利义务，并未在保险人承担保险责任的范围内减轻或者排除其应当承担的风险和赔偿责任，不应当认定为保险法免除保险人责任的条款，故保险人无需对其进行提示或明确说明。黄某的伤情构成六级伤残，根据保险合同另附的特别约定，伤残保险金为28万元（70万元×40%）。 综上所述，被告应赔偿原告国寿绿洲团体意外伤害保险保险金28万元、国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险保险金3200元。原告的其他诉讼请求，依法不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十三条的规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司安阳分公司于本判决生效后十日内赔偿原告蒋卫卫国寿绿洲团体意外伤害保险保险金28万元、国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险保险金3200元，共计283200元； 二、驳回原告蒋卫卫的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6598元，减半收取3299元，由原告蒋卫卫负担525元，被告中国人寿保险股份有限公司安阳分公司负担2774元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。 审判员  王祖民 二〇二〇年四月一日 书记员  殷玮矫