广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5203民初2360号原告：广东揭阳农村商业银行股份有限公司磐东支行，住所地：广东省揭阳市揭东区******磐东镇政府西侧。负责人：林庆生。委托诉讼代理人：杨坚、张志鹏，北京市盈科（佛山）律师事务所律师。被告：林群策，男，1978年10月6日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区*********委河中村揭陆路北围75号，身份证号码：445************433。被告：林雪芬，女，1978年10月15日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区****委月城银行宿舍，身份证号码：445************227。原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司磐东支行（以下简称揭阳农商行磐东支行）与被告林雪芬、林群策金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨坚、张志鹏到庭参加诉讼，被告林雪芬、林群策经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告揭阳农商行磐东支行向本院提出诉讼请求：1.被告林雪芬立即偿还借款本金100万元及计至2019年5月20日的利息418.91元（本息合计暂为1000418.91元），自2019年5月21日起，以所欠本金为基数，按合同约定的罚息年利率11.49%计算罚息至本金还清之日止，暂计至2019年11月20日为58384.63元。2.被告林雪芬支付逾期偿还贷款利息的复利，复利按照逾期偿还的贷款利息从逾期之日起计至本息清偿之日止，按合同约定的年利率11.49%标准计算，暂计至2019年11月20日为24.46元。3.被告林群策对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4.判决原告对被告林雪芬所有的位于揭阳市*****以东建阳路以北建阳花园二幢503号房地产[产权证号：粤房地权证揭阳市字第**]、被告林群策所有的位于揭阳市*****以东建阳路以北建阳花园二幢502号房地产[产权证号：粤房地权证揭阳市：粤房地权证揭阳市字第**5.二被告向原告支付因实现债权而产生的律师费10000元；6.本案全部诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2017年5月31日，原告与被告林雪芬、林群策签订了一份编号为磐东支行（2017）卡贷借字第100***********227号的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，约定由原告根据被告林雪芬的需要和原告的可能，授予被告林雪芬在2017年5月31日至2019年5月21日内使用最高额贷款额度100万元，约定执行年利率8.835%直至借款到期日。上述期间为本合同最高额债权确定期间。在此期间和最高额贷款余额内，被告通过自助借款方式，循环使用贷款。合同第二条约定：借款人不按期归还贷款本金及未获准展期，从逾期之日起按原订利率加息30%计收利息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。该合同由被告林雪芬所有的位于揭阳市*****以东建阳路以北建阳花园二幢503号房地产[产权证号：粤房地权证揭阳市字第1001122：粤房地权证揭阳市字第****以东建阳路以北建阳花园二幢502号房地产[产权证号：粤房地权证揭阳市字第1001122855号]作抵押，：粤房地权证揭阳市字第**了编号为0004828、0004829的《不动产登记证明》。同日被告林群策出具了《保证函》，约定对上述主合同形成的债务提供连带保证责任，保证期间为债务人履行期限届满之日两年。2017年6月16日，原告向被告林雪芬发放了100万元的贷款，此后被告林雪芬每月正常还息。2019年5月20日，被告林雪芬拖欠利息且贷款已到期，但被告林雪芬未能归还本金。至2019年11月20日，被告林雪芬尚欠借款本金100万元、利息418.91元、罚息58384.63元、复利24.46元。依合同约定，原告因追偿债权而支出的1万元律师费用由被告承担，暂计至2019年11月20日共计为1068828元。上述欠款经原告多次催收无果，原告特提起诉讼。被告林雪芬、林群策均没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的证据和案件事实认定如下：1.证据认定：原告提交的证据1符合有效证据的形式要求，本院予以认定。原告提交的证据2中的身份证均是盖章复印件，是被告方借款时提供的、经过原告的工作人员与原件核对相符，并由两被告各自在上面签名确认，本院予以采信。原告提交的证据3、4、5、8符合有效证据的形式要求，本院予以确认。原告提交的证据6不符合有效证据的形式要求，本院不予认定。原告提交的证据7的真实性本院予以认定，但原告没有提交律师费发票等有效证据予以佐证，故该证据不能证明原告待证的事实。2.事实认定：2017年5月31日，原告与被告林雪芬、林群策签订了编号为磐东支行（2017）卡贷借字第100***********227号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》一份，各方当事人在借款合同中约定：原告授予被告林雪芬在2017年5月31日至2019年5月21日内使用最高额贷款额度100万元，上述期间为本合同最高额债权确定期间；在此期间和最高额贷款余额内，被告林雪芬通过自助借款方式，循环使用贷款，借款人无须逐笔签订借款合同；借款利率执行年利率8.835%直至借款到期日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起直至本息清偿之日止按合同约定的借款执行利率基础上加收30%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告林雪芬、林群策同意以林雪芬所有的位于揭阳市*****以东建阳路以北建阳花园二幢503号房地产[产权证号：粤房地权证揭阳市字第1001122856号]、林群策所有的位于揭阳市*：粤房地权证揭阳市字第**地产[产权证号：粤房地权证揭阳市字第1001122855号]为原告的债权提供最高额担保。揭阳农商行磐东支：粤房地权证揭阳市字第**人栏中盖章确认，被告林雪芬在上述借款合同的借款人及抵/质押人（1）栏中签名并按指印确认，被告林群策在上述借款合同的抵/质押人（2）栏中签名并按指印确认。同日，被告林群策向原告出具了《保证函》，表示其自愿为被告林雪芬依上述合同与原告所形成的债务提供连带保证责任，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。2017年6月12日，揭阳市房产管理局为上述房产办理了抵押登记[粤（2017）揭阳市不动产证明第0004828号，粤（2017）揭阳市不动产证明第0004829号]。2017年6月16日，原告向被告林雪芬发放了100万元的贷款。借款期限内，被告林雪芬付还利息172109.01元。借款到期后，借款本金100万元及其他利息被告林雪芬没有付还，被告林群策也没有履行代偿责任。2019年11月21日，原告诉至本院，并提交了《民事委托代理合同》。本院认为：本案的性质是金融借款合同纠纷。原告揭阳农商行磐东支行与被告林雪芬、林群策于2017年5月31日签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》以及被告林群策出具的《保证函》均系各方当事人的真实意思表示，内容合法，依法受法律保护。被告林雪芬结欠原告借款本金100万元及相应利息、罚息、复利，被告林群策对该借款承担连带保证责任，有被告林雪芬、林群策签名并按指印确认的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》、《保证函》和《借款流水清单》等为证，足以认定。原告已依合同约定向被告林雪芬提供借款，履行了合同约定的义务，而被告林雪芬没有依合同约定全面履行还本付息的义务，被告林群策作为保证人也没有履行其保证责任，属违约行为，依法应承担相应的违约责任。两被告自愿提供其所有的位于揭阳市*****以东建阳路以北建阳花园二幢503号房地产[产权证号：粤房地权证揭阳市字第1001122856号]、位于揭阳市*****以东建阳路以北建阳花园二幢502号房地产：粤房地权证揭阳市字第**2855号]作为抵押物，并已办理了抵押登记，抵押关系有效，被告逾期不履行还款义务，原告有权以：粤房地权证揭阳市字第**综上，原告要求被告林雪芬归还上述借款本金、利息、罚息、复利，并由被告林群策对上述债务承担连带清偿责任，对上述抵押物享有优先受偿权，符合有关法律规定，本院予以支持。原告请求被告支付为实现债权而产生的律师费1万元，但原告仅提交《民事委托代理合同》一份，没有提交律师费发票等有效证据予以佐证，证据不足，原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告林雪芬、林群策经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权利，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林雪芬应于本判决生效之日起十日内向原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司磐东支行偿还借款本金100万元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按上述合同约定的利率计算至还清之日止，抵除被告林雪芬已支付的利息172109.01元）。二、被告林群策对被告林雪芬上述债务承担连带清偿责任。三、被告林雪芬、林群策不履行上述判决时，原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司磐东支行对位于揭阳市*****以东建阳路以北建阳花园二幢503号房地产[产权证号：粤房地权证揭阳市字第1001122856号]、位于揭阳市*****以东建阳路以北建阳花园二幢502号房地产[产权证号：粤房地权证揭阳市字第10：粤房地权证揭阳市字第**款中享有优先受偿权。四、驳回原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司磐东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14419元，由原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司磐东支行负担135元，由被告林雪芬、林群策连带负担14284元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  林克生人民陪审员  梁浩韩人民陪审员  林卫红二〇二〇年四月十三日法官 助理  郑凯君书 记 员  刘学敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。