文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0116民初11256号原告：漆巨梅，女，1974年11月25日出生，汉族，住重庆市江津区。委托诉讼代理人：刘声祥(系原告丈夫)，住重庆市江津区。委托诉讼代理人：夏韵策，重庆市江津区先锋法律服务所法律工作者。被告：黄培兵，男，1964年5月25日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：何琼英，女，1969年8月17日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：黄敏，女，1974年4月27日出生，汉族，住重庆市江津区。委托诉讼代理人：肖平，男，住重庆市江津区，由重庆市江津区白沙镇公园路社区居民委员会推荐。原告漆巨梅与被告黄培兵、何琼英、黄敏民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告漆巨梅的委托诉讼代理人刘声祥，被告黄培兵、何琼英，被告黄敏的委托诉讼代理人肖平到庭参加诉讼。后本案依法转为普通程序，于2020年3月25日再次公开开庭进行了审理。原告漆巨梅的委托诉讼代理人刘声祥、夏韵策，被告黄培兵、被告黄敏的委托诉讼代理人肖平到庭参加诉讼。被告何琼英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告漆巨梅向本院提出诉讼请求：1.被告黄培兵、何琼英偿还原告借款本金600000元及利息(以600000元为基数，按照月利率2%支付利息从2017年12月8日起至支付完毕之日止)；2.被告黄敏对被告黄培兵的支付义务承担连带担保责任；3.本案诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告变更诉讼请求1为被告黄培兵、何琼英偿还原告借款本金400000元及利息(以400000元为基数，从2018年2月13日起以月利率2%算至付清为止)。事实和理由：原告与被告黄敏是同学关系，通过被告黄敏认识的被告黄培兵。被告黄培兵、何琼英系夫妻关系，被告黄培兵与被告黄敏系兄妹关系。2014年11月13日，被告黄培兵因做生意需要周转资金，向原告借款人民币600000元，口头约定月利率为3.5%。原告于当日通过银行转账方式将借款600000元支付被告黄培兵，被告黄培兵、何琼英向原告出具了《借条》一张，被告黄敏作为担保人在借条上签名。600000元本金的利息刚好是21000元，被告从借款开始每个月按规律支付21000元就是约定的利息。借款的当天被告没有支付21000元现金。借款后至今，因被告没有偿还借款，期间多次向原告变更《借条》并约定新的还款期限。由于被告拒不偿还借款，原告特起诉至法院。被告黄培兵辩称，借款的时候没有约定利息。在我不了解的情况下何琼英向原告支付了60多万元，原告又在2018年的时候喊我转了一张条子，600000元的本金和利息（利息在转条子的时候没有看）。我签了转《借条》后，原告过了10几天又找黄敏签了担保的字。原告起诉后，我才找何琼英理账，才发现何琼英支付了60多万元。我在2017、2018、2019年期间又向原告支付了10多万元，具体金额我现在记不清楚了。我希望现在应该和原告重新算账。被告何琼英辩称，2014年11月13日黄培兵向原告借了600000元，我在《借条》上面签了字。借款当天，黄培兵支付了21000元的现金给原告，是从黄培兵自己的卡上取的。因为我和黄培兵关系不是很好，签字后我陆续打款给原告60多万元。当时《借条》上没有写利息，我就要求重新和原告把账算一下。被告黄敏辩称，其与原告是同学，双方关系很好，介绍黄培兵向原告借款，因借期较短只有半年，加上碍于同学情面，所以原告没有要求被告支付利息，第一张《借条》上没有写明利息，即双方未约定借期内利率，也未约定逾期利率，只能按照年利率6%支付资金占用期间利息。被告黄敏不承担担保责任，因为原、被告第一次借款是2014年11月13日，已经过了保证期限，在保证期间内原告没有向担保人提出追偿。2018年12月4日在《借条》上签字担保是被原告欺骗后签的字，所以不应该承担民事责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告漆巨梅提交了以下证据：1.业务凭证（原件），拟证明2014年11月13日借款给被告60万元的事实；2.2014年11月13日出具的《借条》一张（原件），当时在银行里出具的，三被告都在《借条》上签了字，拟证明被告收到了这600000元，口头约定的是月息3.5分的利息；3.2016年3月3日出具的《借条》一张（原件），当时怕被告黄敏担保期限过了，就重新出具了一份借条，拟证明当时已还款87500元，且约定的是2016年2月13日还款512500元，也约定逾期未还，按月息3.5分支付利息，上面有被告黄培兵和黄敏的签字；4.2016年11月13日转的《借条》一张（原件），拟证明当时在还利息的同时还了66238元的本金，约定2017年6月9日全额归还本金533760元，也有被告黄培兵及黄敏的签字；5.2017年12月7日出具的《借条》一张（原件），拟证明被告利息一直没有支付，533760元加上一部分未付的利息，确定欠的本金555000元；6.2018年12月4日出具的《借条》一张（原件），拟证明因为被告一直没有付利息，本金加上利息一共是600000元，经双方结算，截止2018年12月8日，被告欠原告本金600000元，2017年12月8日至2018年12月8日期间的利息60100元也未支付，担保人是在2018年12月4日上面签名且注明担保至本息全部还清之日止。被告黄培兵对前述证据发表质证意见为：对证据1、2没有意见；对证据3、4、5、6的真实性没有意见，但是何琼英在我不知情的情况下在2014年至2017年底期间已经付了60多万元了，当时转这些《借条》时没有扣除，因为我不晓得。被告何琼英对前述证据发表质证意见为：对证据1、2的真实性没有意见，对证据3、4、5、6不知情。被告黄敏对前述证据发表质证意见为：对证据的真实性没有意见，被告黄培兵和何琼英二人已经偿还了部分钱，但是黄敏不清楚。被告黄培兵提交了以下证据：重庆农村商业银行的银行交易明细（原件），拟证明我向原告转账支付了148000元，以及借款当天支付了21000元的现金，共计169000元，分别为2017年11月24日支付20000元、2018年5月7日支付10000元、2018年6月17日支付10000元、2018年7月3日支付5000元、2018年7月19日支付10000元、2018年7月30日支付10000元、2018年8月20日支付8000元、10月11日支付5000元、10月18日支付5000元、10月29日支付5000元、2019年1月30日支付10000元、3月9日支付5000元、5月1日支付5000元、5月27日支付5000元、6月9日支付5000元、6月20日支付5000元、7月13日支付5000元、8月21日支付5000元。原告漆巨梅对前述证据发表质证意见为：对这些付款没有意见，农商行有相应的转款凭证。被告何琼英提交了以下证据：重庆农村商业银行的转账明细（原件），拟证明我给漆巨梅的转账，分别为2014年12月13日支付21000元、2015年1月14日支付21000元、2015年2月13日支付21000元、3月12日支付21000元、4月12日支付21000元、5月19日支付21000元、6月18日支付21000元、7月28日支付200000元、9月16日支付15000元、10月15日支付20000元、2016年2月7日支付10000元、6月22日支付50000元、7月13日支付40000元、8月3日支付10000元、8月12日支付10000元、10月18日支付20000元、10月28日支付10000元、11月9日支付20000元、2017年10月26日支付10000元、2018年2月14日支付10000元、2018年5月23日支付10000元、9月5日支付10000元、2019年4月1日支付5000元。原告漆巨梅对前述证据发表质证意见为：对证据没有意见。原、被告双方对上述《借条》、重庆农村商业银行的银行交易明细的真实性均无异议，本院对其真实性予以确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告漆巨梅与被告黄敏系同学，被告黄培兵与被告黄敏系兄妹。2014年11月13日，经被告黄敏介绍，被告黄培兵、何琼英向原告漆巨梅借款，并出具《借条》一张，载明：“借条今借到漆巨梅人民币陆拾万元正小写人民币600000.00元。半年归还借款人：黄培兵、何琼英”。被告黄敏在该《借条》的“担保人”处签名。同日，原告漆巨梅通过重庆农村商业银行向被告黄培兵转款600000元。2016年3月3日，被告黄培兵向原告漆巨梅出具《借条》一张，载明：“借条今借到漆巨梅人民币陆拾万元正、小写600000元（此款为2014年11月13日的借款，已还87500.00元）约定2016年6月13日还款伍拾壹万贰仟伍佰元，小写512500元。逾期未还的按月息3.5分支付。借款人：黄培兵”。被告黄敏在该《借条》的“担保人”处签名。2016年11月13日，被告黄培兵向原告漆巨梅出具《借条》一张，载明：“借条今借到漆巨梅人民币陆拾万元整，小写¥600000.00元，（此款为2014年11月13日的借款，已还¥66238.00元）。约定2017年6月9日全额归还本金伍拾叁万叁仟柒佰陆拾元，小写¥533760.00元。逾期未还按月息3分计算。借款人签字：黄培兵”。被告黄敏在该《借条》的“担保人签字”处签名。2017年12月7日，被告黄培兵向原告漆巨梅出具《借条》一张，载明：“借条今借到漆巨梅人民币陆拾万元整，小写¥600000.00元，（此款为2014年11月13日黄培兵与何琼英共同的借款，已还本金¥45000.00元），利息付清至2017年12月8日。尚欠本金伍拾伍万伍仟元，小写¥555000.00元。约定2018年6月8日归还尚欠本金¥555000.00元不误。逾期未还按月息3.5%计付利息。借款人签字：黄培兵”。被告黄敏在该《借条》的“担保人签字”处签名。2018年12月4日，被告黄培兵向原告漆巨梅出具《借条》一张，载明：“借条借款人于2014年11月13日在漆巨梅处借到人民币陆拾万元整，小写¥600000.00元（此款为借款人黄培兵与何琼英共同借款）。经双方结算，截止2018年12月8日止，尚欠本金陆拾万元整和2017年12月8日至2018年12月8日期间的利息陆万零壹佰元。此借款月利息为3.5%。借款人：黄培兵”。被告黄敏在该《借条》的“担保人”处签名，担保人下方还备注有“担保至本息全部还清之日止”。另查明：2014年11月13日借款后，被告何琼英通过重庆农村商业银行多次向原告漆巨梅转款，分别为：2014年12月13日21000元、2015年1月14日21000元、2015年2月13日21000元、2015年3月12日21000元、2015年4月12日21000元、2015年5月19日21000元、2015年6月18日21000元、2015年7月28日200000元、2015年9月16日15000元、2015年10月15日20000元、2016年2月7日10000元、2016年6月22日50000元、2016年7月13日40000元、2016年8月3日10000元、2016年8月12日10000元、2016年10月18日20000元、2016年10月28日10000元、2016年11月9日20000元、2017年10月26日10000元、2018年2月14日10000元、2018年5月23日10000元、2018年9月5日10000元、2019年4月1日5000元。审理中，原告漆巨梅认可前述2015年7月28日的200000元系被告黄培兵、何琼英归还的本金。2014年11月13日借款后，被告黄培兵通过重庆农村商业银行多次向原告漆巨梅转款，分别为：2017年11月24日20000元、2018年5月7日10000元、2018年6月17日10000元、2018年7月3日5000元、2018年7月19日10000元、2018年7月30日10000元、2018年8月20日8000元、2018年10月11日5000元、2018年10月18日5000元、2018年10月29日5000元、2019年1月30日10000元、2019年3月9日5000元、2019年5月1日5000元、2019年5月27日5000元、2019年6月9日5000元、2019年6月20日5000元、2019年7月12日5000元、2019年8月21日5000元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告黄培兵、何琼英在原告处借款600000元，有二被告于2014年11月13日出具的《借条》及原告向被告黄培兵转账600000元的业务凭证为据，故原告与被告黄培兵、何琼英的民间借贷关系成立并生效。本案的争议焦点为：1.涉案600000元借款原告与被告黄培兵、何琼英是否约定利息及利率标准；2.被告黄培兵、何琼英尚欠原告的借款金额；3.被告黄敏是否应承担担保责任。1.关于涉案600000元借款原告与被告黄培兵、何琼英是否约定利息及利率标准问题。原告主张双方对借款有利息约定，借款时口头约定月利率3.5%。被告黄培兵、何琼英辩称借款时没有约定利息。本院认为，虽被告黄培兵、何琼英于2014年11月13日向原告出具的《借条》没有载明利息，但根据本院查明的情况，首先，被告何琼英从2014年12月13日至2015年6月18日期间连续7个月有规律的通过银行向原告转账21000元，与原告主张借款600000元利息为月利率3.5%相吻合。其次，按原告与被告黄培兵、何琼英的关系，原告免息向被告黄培兵、何琼英出借大额借款也不符合常理。因此，结合上述事实，可以认定双方借款时存在口头月利率3.5%的利息约定。同时，被告黄培兵在2018年12月4日向原告出具的《借条》载明：“2017年12月8日至2018年12月8日期间的利息陆万零壹佰元。此款借款月利息为3.5%”，说明原告与被告黄培兵对涉案借款也约定了月利率为3.5%。2.关于被告黄培兵、何琼英尚欠原告的借款金额问题。被告何琼英还辩称借款时向原告支付了现金21000元，但原告予以否认，且被告未提供证据证明，故被告何琼英的该辩称意见，本院不予采纳。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，出借人请求借款人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。即对于年利率24%～年利率36%之间约定的利息当事人自愿履行完毕的，法院不予干预，但对未履行的利息，应不超过年利率24%。本案，原告与被告黄培兵、何琼英约定月利率3.5%已超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条规定：“债务人除主债务外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”因本案双方当事人均未举证证明对还款顺序作出过约定，故被告黄培兵、何琼英开庭前已支付给原告的款项，应按利息、主债务的顺序进行抵充。故对被告黄培兵、何琼英已支付的款项，应以借款金额为基数按年利率36%计算利息，超出部分抵充本金。                          本金（元）              年利率（%）              实际支付（元）              应支付利息（元）              差额（元）                  14.11.13-14.12.13              600000              36              21000              18345.21              多付2654.79                  14.12.14-15.1.14              597345.21              36              21000              18853.20              多付2146.80                  15.1.15-15.2.13              595198.40              36              21000              17611.35              多付3388.65                  15.2.14-15.3.12              591810.75              36              21000              15759.98              多付5240.23                  15.3.13-15.4.12              586569.73              36              21000              17934.57              多付3065.43                  15.4.13-15.5.19              583504.30              36              21000              21293.91              -293.91                  15.5.20-15.6.18              583504.30              36              21000              17265.33              多付3440.76                  15.6.19-15.7.28              580063.54              36              200000（本金）              22884.70              -22884.70                  2015年7月28日，被告何琼英支付了200000元，原告认可其归还的本金，故从2015年7月29日起，本金应为380063元（580063-200000）。                                本金（元）              年利率（%）              实际支付（元）              应支付利息（元）              差额（元）                  15.7.29-15.9.16              380063.54              36              15000              18742.86              -26627.56                  15.9.17-15.10.15              380063.54              36              20000              10870.86              -17498.42                  15.10.16-16.2.7              380063.54              36              10000              43108.58              -50606.99                  16.2.8-16.6.22              380063.54              3              50000              50980.58              -51587.57                  16.6.23-16.7.13              380063.54              3              40000              7872.00              -19459.57                  16.7.14-16.8.3              380063.54              3              10000              7872.00              -17331.57                  16.8.4-16.8.12              380063.54              3              10000              3373.71              -10705.29                  16.8.13-16.10.18              380063.54              3              20000              25115.43              -15820.72                  16.10.19-16.10.28              380063.54              3              10000              3748.57              -9659.29                  16.10.29-16.11.9              380063.54              3              20000              4498.28              5932.42                  16.11.10-17.10.26              374131.12              3              10000              129521.12              -119521.12                  自2017年10月26日起，因被告支付的各笔款项均不能足额支付截算至当日的利息，故      不再计算抵扣情况。2017年10月26日至2019年8月21日，被告共计支付168000元，以374131.12元为基数按年利率36%计算，利息大约支付至2018年2月8日。      结论：截至2018年2月8日，被告尚欠原告借款本金374131.12元；从2018年2月9日起，应以尚欠的借款本金374131.12元为基数，按照年利率24%计算至付清时止。3.关于被告黄敏是否应承担担保责任问题。本案被告黄敏在案涉5张《借条》上的“担保人”处签名，双方对保证方式没有约定，根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”故被告黄敏为连带责任保证的保证人。至于被告黄敏提出其保证期间已过的辩称意见。经查，被告黄敏在案涉5张《借条》上的“担保人”处均签名，且最后一张（即2018年12月4日）《借条》载明了“担保至本息全部还清之日止”。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”故本案的保证期间未过，被告黄敏应对被告黄培兵、何琼英的上述借款本息承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十条第二款，《中华人民共和国担保法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告黄培兵、何琼英在本判决生效后十日内返还原告漆巨梅借款本金374131.12元；二、被告黄培兵、何琼英在本判决生效后十日内支付原告漆巨梅利息（以374131.12元为基数，从2018年2月9日起按照年利率24%计算至付清为止）；三、被告黄敏对被告黄培兵、何琼英的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告漆巨梅的其他诉讼请求。如果被告黄培兵、何琼英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，由原告漆巨梅负担400元，由被告黄培兵、何琼英、黄敏负担9400元。此款原告已预交本院，三被告负担部分限三被告在本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  刘小华人民陪审员  刘小于人民陪审员  谭光学二〇二〇年四月十六日书 记 员  范凤兰