广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初23433号原告：中银保险有限公司佛山中心支公司，住所地广东省佛山市禅城区********临街二层，统一社会信用代码914********0208070。负责人：何嘉荣。委托诉讼代理人：何九辞，北京市盈科（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾雪梅，北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：李绍煌，男，汉族，1963年11月5日出生，住广东省五华县***************，公民身份号码441************953。被告：江杰镟，男，汉族，1984年1月26日出生，住广东省佛山市顺德区************，公民身份号码440************618。被告：朱康林，女，汉族，1976年10月14日出生，住湖南省双峰县*********民组，公民身份号码431************045。被告：佛山市顺德区北滘骏惠金属制品厂（普通合伙），住所地广东省佛山市顺德区*滘*****围工业区，注册号440********9760。执行事务合伙人：李绍煌。原告中银保险有限公司佛山中心支公司（以下简称“中银保险佛山公司”）诉被告李绍煌、江杰镟、朱康林、佛山市顺德区北滘骏惠金属制品厂（普通合伙，以下简称“骏惠厂”）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，后因本案四被告需公告送达，本案转为普通程序，并于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曾雪梅到庭参加了诉讼，四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李绍煌向原告支付赔偿金1240000元及利息（利息以赔偿金1240000元为本金按中国人民银行同期同类贷款基准利率自2014年12月17日起至实际清偿之日止）；2.判令被告李绍煌不履行第一项诉讼请求确定的债务时，原告在中国银行股份有限公司佛山分行就（2014）佛城法民三初字第2505号判决书确定的债权优先受偿折价或以拍卖、变卖被告江杰镟位于佛山市顺德区北滘镇北滘社区*委会的房产所得价款后，优先受偿上述房屋折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款；3.被告朱康林、骏惠厂对被告李绍煌的上述债务承担连带清偿责任；4.判令各被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年5月30日，被告李绍煌与中国银行股份有限公司佛山分行（下称“中国银行”）签订《个人贷款合同》，约定中国银行向被告李绍煌提供贷款6000000元。同时，被告江杰镟与中国银行签订了《个人贷款最高额抵押合同》，为上述贷款提供抵押担保。被告朱康林、骏惠厂分别与中国银行签订了《个人贷款最高额保证合同》，为上述贷款提供保证担保。被告李绍煌为上述贷款向原告投保以中国银行为被保险人的“个贷保（G）-个人担保贷款保证保险”，保险金额为人民币8661240元。由于被告李绍煌在履行贷款合同中出现逾期还款，原告依据被告李绍煌的逾期欠款情况及保险条款的相关约定，向中国银行赔付保险金1240000元，并取得中国银行出具的权益转让书。本案保险事故发生系因被告李绍煌未按贷款合同的约定偿还贷款，根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定，原告在向被保险人支付保险赔偿金之日起，享有在赔偿范围内请求被告李绍煌赔偿的权利。中国银行已向原告出具权益转让书，该债权转让符合《中华人民共和国担保法》第五十条和《中华人民共和国物权法》第一百九十二条的规定，债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，因此原告在取得第三人债权的同时，也取得该债权的抵押权。此外，被告朱康林、骏惠厂与中国银行签订了《个人贷款最高额保证合同》，因此被告朱康林、骏惠厂应对上述债权承担连带清偿责任。诉讼中经本院询问，原告补充陈述：原告在起诉前曾通过书面或电话等方式向三被告主张权利，但无书面证据证明。四被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了保险单三份、出险通知书、损失清单、赔款通知书、赔款收据、付款通知书、权益转让书、个人贷款合同、联合贷款合同、个人贷款最高额抵押合同、个人贷款最高额保证合同两份、民事判决书、民事裁定书、催收函、个贷保（G）-个人担保贷款保证投保单/保险条款、赔款计算书等证据。四被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为其放弃举证、质证及抗辩的权利。经审查，原告提供的证据来源合法，有原件核对，证据之间能形成证据链互相印证，本院均予以确认并在卷佐证。综合本院采信的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的事实予以确认。另查明一：案涉三份《个贷保（G）-个人担保贷款保证保险单》均约定：投保人是被告李绍煌，被保险人是中国银行，借款合同编号均为JG67CA20131148，贷款期限为36个月，自2013年6月17日至2016年6月16日止，担保责任金额为8661240元，贷款本金为6000000元，年利率为6.765%，保险金额为8661240元，每份保险单的保险期间均为12个月，分别自2013年6月17日零时起至2014年6月16日二十四时止、自2014年6月17日零时起至2015年6月16日二十四时止、自2015年6月17日零时起至2016年6月16日二十四时止。《个贷保（G）-个人担保贷款保证保险条款》第四条保险责任主要约定：按照借款合同的约定，投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人实现抵押权或提起诉讼要求保证人履行代偿责任并经人民法院执行后，如所得价款不足以抵偿投保人所欠贷款本金、贷款利息、逾期罚息及相关费用的，保险人将按照本保险合同的规定负责赔偿上述不足部分。另查明二：中国银行于2014年11月17日就案涉《个人贷款合同》在本院向被告李绍煌、江杰镟、朱康林、骏惠厂提起金融借款合同纠纷之诉，案号为（2014）佛城法民三初字第2505号，请求被告李绍煌清偿到期贷款本息5045886.93元（本金4815591.61元及利息），中国银行对被告江杰镟位于佛山市顺德区北滘镇北滘社区*委会的房产享有优先受偿权，被告朱康林、骏惠厂承担连带清偿责任。本院经审理后查明：中国银行于2013年8月22日向被告李绍煌发放借款6000000元；中国银行起诉之后,李绍煌归还了部分款项；截至2015年2月10日，被告李绍煌尚欠借款本金3761880.46元、利息121160.30元。2015年2月12日，本院作出（2014）佛城法民三初字第2505号民事判决，判令被告李绍煌向中国银行偿还贷款本金3761880.46元及利息[暂计至2015年2月10日的利息121160.30元；从2015年2月11日起至实际清偿之日止的利息以实际放款日（即2013年8月22日）起的每12个月为一利率调整期（一期一调整，分段计息）按在同期中国人民银行3年期贷款基准利率的基础上上浮10%再加收50%计算]，中国银行对被告江杰镟提供的位于佛山市顺德区北滘镇北滘社区*委会房产（房地他项权证号为：粤房地他项权证佛字第号）在最高债权额本金600万元及利息范围内就前述确定的债权享有优先受偿权，被告朱康林、骏惠厂在最高债权额本金600万元及利息范围内对前述债务承担连带清偿责任。该判决发生法律效力后，中国银行就（2014）佛城法民三初字第2505号民事判决的全部债权金额向法院申请强制执行，法院已拍卖前述抵押房产，该案已执行完毕。另查明三：2014年11月，中国银行向原告出具《出险通知书》，并向原告提交李绍煌损失清单，核实截至2014年11月28日，被告李绍煌所欠贷款本金4815591.61元、贷款利息189763.91元、逾期罚息52783.94元，诉讼费用28561元。2014年12月16日，原告向中国银行出具《赔款通知书》，明确涉案保证保险，因贷款到期未偿还，赔款1240000元，当日中国银行出具《赔款收据》。2014年12月19日，中银保险有限公司广东分公司向中国银行转账支付1240000元。2017年6月12日，中国银行向原告出具《权益转让书》，确认涉案保险标的于2014年12月15日在佛山市因贷款到期未偿还由中银保险有限公司先予赔偿人民币1240000元，依法将该项保险标的的所有权益在保险赔偿金额范围内转让给中银保险有限公司，中国银行未获得保险赔款的财产损失权益及追偿权归中国银行。庭审后，经询问，原告提交书面说明，认为（2014）佛城法民三初字第2505号案件中查明的“中国银行起诉之后,李绍煌归还了部分款项；截至2015年2月10日，被告李绍煌尚欠借款本金3761880.46元、利息121160.30元”，中国银行确认的截至2015年2月10日的尚欠借款本金及利息与起诉时主张的金额存在差别，系因该判决书提及的李绍煌归还部分款项实际是指原告支付的保险赔偿金1240000元，及保险赔偿款在上述案件诉讼过程中有扣除。本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。原告中银保险佛山公司为被告李绍煌向中国银行申请的借款提供保证保险，被保险人为中国银行。因被告李绍煌未按借款合同约定还款，经被保险人申请，原告已向被保险人即中国银行支付了保险赔偿金共计1240000元，原告履行赔付责任后，依法享有对被告李绍煌代位求偿的权利。故原告主张被告李绍煌支付保险赔偿金1240000元，合法有据，本院予以支持。关于原告诉请利息的请求。原告履行赔付责任后，被告李绍煌无需向中国银行支付相应的罚息，但原告因被告的违约行为产生利息损失，原告诉请被告李绍煌按照中国人民银行同期同类贷款利率自代偿日次日即2014年12月20日起支付利息至实际清偿日止，不违反法律规定，本院予以支持。原告主张超出部分，本院不予支持。关于被告江杰镟的抵押责任及原告的优先受偿权问题。涉案《个贷保（G）-个人担保贷款保证保险条款》保险责任约定的是，被保险人实现抵押权或提起诉讼要求保证人履行代偿责任并经人民法院执行后，如所得价款不足以抵偿投保人所欠贷款本金、贷款利息、逾期罚息及相关费用的，保险人将按照本保险合同的规定负责赔偿上述不足部分。即被保险人实现抵押权，且所得价款不足以抵偿所欠款项后，才存在保险理赔的情况。本案中，原告向中国银行支付涉案1240000元，系基于保证保险合同关系，且在抵押物未经处理时先予理赔，现抵押物已被拍卖且价款已向被保险人中国银行理赔，原告亦未举证证明抵押物拍卖所得价款存在剩余，故原告主张对涉案被告江杰镟位于佛山市顺德区北滘镇北滘社区*委会的折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。关于被告朱康林、骏惠厂的法律责任。被告朱康林、骏惠厂自愿为被告李绍煌的案涉贷款承担连带保证责任，原告依法取得代位求偿权后，被告朱康林、骏惠厂仍应承担连带保证责任。原告主张被告朱康林、骏惠厂在最高债权额本金600万元及利息范围内对被告李绍煌的案涉债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告李绍煌于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银保险有限公司佛山中心支公司支付保险赔偿金1240000元及利息（按照中国人民银行同期同类贷款利率自2014年12月20日起计算至实际清偿日止）；二、被告朱康林、佛山市顺德区北滘骏惠金属制品厂（普通合伙）对第一项判决确定的被告李绍煌的债务在最高债权额本金600万元及利息范围内承担连带清偿责任；三、驳回原告中银保险有限公司佛山中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15960元，由被告李绍煌、朱康林、佛山市顺德区北滘骏惠金属制品厂（普通合伙）共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判长  陈丽敏审判员  高慧玲审判员  霍沛莹二〇二〇年三月二十七日书记员  李琼峰