重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0154民初1026号原告：中国农业银行股份有限公司重庆开州支行，住所地重庆市开州区文峰街道办天鹅湖社区开州大道(东)**，统一社会信用代码91500234621193589L。负责人：李俊佳，系该支行行长。委托诉讼代理人：吴开林，男，1962年3月28日出生，汉族，住重庆市开州区。委托诉讼代理人：周红华，男，1992年2月4日出生，汉族，住重庆市开州区。被告：王举，女，1970年8月13日出生，汉族，住重庆市开州区。原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行(以下简称农业银行开州支行)与被告王举借款合同纠纷一案，本院于2020年1月21日立案受理后，依法适用普通程序于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告农业银行开州支行的委托诉讼代理人吴开林、周红华到庭参加诉讼，被告王举经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行开州支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王举立即向原告农业银行开州支行归还个人生产经营贷款借款本金2899999.01元、截止2020年1月8日的利息、罚息、复利101075.40元。[罚息、复利的计算方法：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹拾计收罚息，直至本息清偿为止。详见借款合同第六条中：6.2款之约定；对应付未付利息的复利计算，贷款人依据中国人民银行规定计收复利]；2、判令被告王举支付原告农业银行开州支行从2020年1月9日起至本息偿清之日止的合同约定计付的利息、罚息和复利；3、判令原告农业银行开州支行对被告提供的位于重庆市开州区XX街道XX路XX号、重庆市开州区XX街道XX路XX号附XX号的抵押担保物折价、拍卖或变卖的所得价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用、公告费用及实现债权所产生的保全费和执行费由被告王举承担。事实及理由：2017年7月31日，王举向我行申请办理个人生产经营贷款300万元，期限3年、单笔借款期限1年，还款方式为按月结息到期还本。用于购买种子、化肥和农药，贷款方式为抵押，用王举本人在重庆市开州区XX街道XX路XX号、重庆市开州区XX街道XX路XX号附XX号的房屋作抵押。经我行审批同意后，被告王举于2018年8月16日与我行签订合同编号为55020120180099008的中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同，2018年8月20日在开州区国土资源和房屋管理局办理抵押登记[抵押他项权证书号为：渝(2018)开州不动产证明第T00077XXXX号]。2018年8月20日开州农行向被告王举发放个人生产经营贷款290万元，借款到期日为2019年8月19日。贷款早已逾期。借款申请书和借款合同等贷款资料都是王举本人亲笔签字，抵押登记也是王举同原告一起去国土局办理的。借款到期后原告也向被告发送了书面催收通知书，多次进行催收。银行系统自动在被告王举的账户中扣了0.99元。截止2020年1月8日，现欠我行贷款总额：3001074.41元，其中本金2899999.01元，利息罚息和复利101075.40元。现要求被告偿还以上全部借款本息，以及申报期间到还清本息时止所欠的全部利息、罚息、复利及费用。为保护原告的正当合法权利，现依法诉请人民法院，判令被告及时归还借款本息，直到利随本清。被告王举未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见及证据。经审理查明：2018年7月31日，被告王举向原告农业银行开州支行申请农村个人生产经营贷款300万元，王举向原告农业银行开州支行提交了农村个人生产经营贷款业务申请表。同日，被告王举向原告农业银行开州支行出具抵押承诺书，承诺其因申请农村个人生产经营借款300万元，以位于重庆市开州区XX街道XX路XX号(产权证号码：渝（20**)开州不动产权第00006XXXX号）、重庆市开州区XX街道XX路XX号附XX号的房屋作抵押（产权证号码：渝（20**）开州不动产权第00006XXXX号）作为该笔借款抵押物。2018年8月16日，经各方协商一致，原告农业银行开州支行(贷款人)与被告王举（借款人）签订编号为55020120180099008的《农户贷款借款合同》。合同第一条约定：1.1借款金额/可循环借款额度（大写）贰佰玖拾万元整。1.2用款方式为可循环方式，自2018年8月17日起至2019年8月16日（额度有效期）止，借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。1.3借款用途：生产经营周转。1.4借款提取及还款账号34010101200********、62284804782********、62284804786********。合同第二条约定：2.11年期以内（含）的借款执行浮动利率，1年期以上的借款执行浮动利率。2.2本合同项下借款执行利率采用LPR方式的，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR（LPR是LoanPrimeRate的缩写，指由全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率）加玖拾壹（大写）bp（1bp=0.01%）确定。合同第三条约定：3.1按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日前将应付利息存入1.4约定的账户。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。3.3借款人应于还款日当天17：00前在约定的还款账户内存入足以偿还借款本息的款项，贷款人可直接从该账户划收借款本息及本合同项下其他应付款项，还款账户内资金不足以清偿当期借款本息的及其他应付款项的，还款当日不做扣款处理，次日再做扣款处理（起扣金额以贷款人系统设定为准），已扣部分不计逾期，不足部分作逾期处理并计收逾期利息。合同履行期间借款人要求变更指定还款账户的，须经贷款人同意，并到贷款人处办理还款账户变更手续。3.6计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同第五条约定：5.1.1可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押。担保的债务最高余额为贰佰玖拾万元整。5.1.2担保物为房地产，详见编号：开农银个抵字（2018）T27号的《房地产抵押清单》，该清单为本合同组成部分。5.2担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。5.3本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿的，贷款人有权行使担保物权。合同第六条违约责任约定：6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2018年8月16日，原告农业银行开州支行和被告王举分别在编号为开农银个抵字(2018)T27号房地产抵押清单上盖章和签名，主要内容为：抵押物名称为房地产，产权人为王举，坐落重庆市开州区XX街道XX路XX号附XX号、重庆市开州区XX街道XX路XX号，房产证号：渝（2017）开州不动产权第00006XXXX号、渝（2017）开州不动产权第00006XX**。2018年8月17日，重庆市开州区国土资源和房屋管理局对上述抵押进行了登记，不动产登记证明号为渝（2018）开州不动产证明第00077XXXX号。2018年8月20日，原告农业银行开州支行按约定向被告王举发放了借款2900000元。借款凭证约定：借款人王举，借款金额为2900000元，借款用途为生产经营周转，借款合同编号为55020120180099008，借款日期为2018年8月20日，执行利率5.22%，借款种类为农村个人生产经营贷款，到期日期为2019年8月19日，扣款账号62284804786********，逾期利率7.83%，还款方式为一次性还本按约还息。借款之后，原告农业银行开州支行通过系统在被告王举账户中自动扣款0.99元。被告王举没有偿还本金为2899999.01元，也未支付利息。上述事实，有原告农业银行开州支行的陈述、原被告身份信息、借款申请书、农村个人生产经营贷款业务申请表、农户贷款借款合同、抵押承诺书、不动产登记证明、房产抵押清单、产权证、借款凭证等证据在卷予以证明。前述证据经过庭审举证、质证，符合证据的真实性、合法性和关联性，本院依法予以采信。本院认为，原告农业银行开州支行与被告王举签订的《农户贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且合同内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，属于依法成立的有效合同，双方当事人应当按照合同约定全面履行义务。合同签订后，原告农业银行开州支行按约定发放了借款，被告王举也应按合同约定履行还款义务。原、被告双方在借款凭证中约定借款到期日期为2019年8月19日，现约定的还款期限早已届满。因被告王举未到庭应诉，视为放弃答辩、举证和质证的权利，在被告没有提供足以反驳的相反证据的前提下，本院认定被告王举未偿还的借款本金为2899999.01元，故本院对原告农业银行开州支行要求被告王举偿还借款本金2899999.01元的诉讼请求予以支持。关于原告主张的截止2020年1月8日的利息、罚息、复利共计101075.40元及从2020年1月9日起至本息偿清之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求：根据《农户贷款借款合同》6.2约定：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。故本院对原告主张被告王举按照合同约定支付相应的利息、罚息及复利的诉讼请求予以支持。关于原告主张的优先受偿权的问题：由于被告王举对本案诉争的借款向原告提供了抵押担保，即被告以其名下的坐落于重庆市开州区XX街道XX路XX号附XX号、重庆市开州区XX街道XX路XX号的房屋(产权证号：渝（20**)开州不动产权第00006XXXX号、渝（2017）开州不动产权第00006XXXX号）作为向原告借款的抵押物，且于2018年8月17日办理了抵押登记，原告的抵押权自登记时已经设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，本院对原告主张的对被告提供的抵押担保物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求亦予以支持。关于原告主张的除诉讼费之外的公告费用、实现债权所产生的保全费和执行费由被告王举承担的问题，因原告未向本院提交相应的证据佐证已实际产生，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王举在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行借款本金2899999.01元；二、被告王举在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行截止2020年1月8日的利息、罚息、复利共计101075.40元；三、被告王举在本判决生效之日起十日内按照《农户贷款借款合同》(合同编号：55020120180099008)的约定支付原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行从2020年1月9日起至本息偿清之日止的利息、罚息、复利；四、如果被告王举未在本判决确定的期限内给付上述第一、二、三条中确定的还款义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行对被告王举名下位于重庆市开州区XX街道XX路XX号(产权证号码：渝（20**)开州不动产权第00006XXXX号）、重庆市开州区XX街道XX路XX号附XX号（产权证号码：渝（20**）开州不动产权第00006XXXX号）的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款享有优先受偿的权利；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30809元，由被告王举负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决生效后，当事人可以向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。本案申请执行的期间为两年。该期间，从本判决书规定履行期间的最后一日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用有关诉讼时效的中止、中断的规定。权利人逾期不申请执行的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  彭 翔人民陪审员  徐莎莎人民陪审员  成 进二〇二〇年四月二十八日法官 助理  王兴佳书 记 员  谢友明