文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初21148号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝小新街**，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：林学，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告：龚彬，男，1984年10月19日出生，汉族，职业不详，住重庆市垫江县。被告：陈义，女，1985年6月12日出生，汉族，职业不详，住重庆市垫江县。被告：重庆大川集团房地产开发有限公司，，住所地重庆市沙坪坝区黄桷湾**统一社会信用代码91500106203068259Y。法定代表人：李建荣，职务不详。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告龚彬、陈义、重庆大川集团房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人林学到庭参加了诉讼。被告龚彬、陈义、重庆大川集团房地产开发有限公司经本院公告传唤，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告龚彬立即偿还原告借款本金362843.11元及支付截止2019年6月1日的利息4916.27元；2、判令被告龚彬向原告支付从2019年6月2日起至本息付清时止的罚息及复利（其中罚息以借款本金362843.11元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上浮10%再加收50%计算，复利以不能按时支付的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基数上浮10%再加收50%计算），利随本清；3、判令被告陈义、重庆大川集团房地产开发有限公司对被告龚彬的前述债务承担连带清偿责任；4、本案受理费等诉讼费用由三被告承担。事实及理由：原告与被告龚彬（债务人、抵押人）、被告陈义（抵押人）、被告重庆大川集团房地产开发有限公司（保证人）签订了《个人购房借款/担保合同》，该合同约定，被告龚彬向原告申请贷款389000元用于购房，按月等额本息还款，合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告依约发放了借款。被告龚彬未按约还款，已经累计6次未按时足额还款，已经构成违约。被告陈义系被告龚彬的妻子，该笔借款系夫妻存续期间产生，该债务属于夫妻共同债务，被告陈义应当对该债务承担连带清偿责任。同时被告重庆大川集团房地产开发有限公司作为保证人，亦应当对该债务承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，特起诉来院，要求判如所请。被告重庆大川集团房地产开发有限公司书面答辩称，我方提供的是阶段性担保，仅需在案涉房屋正式抵押登记手续办理完毕前为案涉借款承担连带担保责任。因被告龚彬、陈义未按时偿还原告的按揭贷款，原告已从我方账户中已扣划相应款项用于偿还被告龚彬、陈义的部分欠款本息，且因被告龚彬、陈义尚未向我方付清该笔款项，因此涉案房屋还没有办理产权证和抵押登记。被告龚彬、陈义未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年5月16日，被告龚彬向原告申请个人住房贷款并填写了《中国工商银行个人住房贷款申请表》，龚彬向原告申请借款389000元用于购买位于重庆市江北区大石坝组团D分区D13-1/02地块2区1组团3幢16-7号房屋（涉案房屋）一套，借款期限为360个月，被告龚彬的配偶为被告陈义，被告重庆大川集团房地产开发有限公司为被告龚彬的借款担保。龚彬和陈义在该表中签字确认。2014年5月30日，原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（贷款人）与被告龚彬（借款人、抵押人）、被告陈义（抵押人）、被告重庆大川集团房地产开发有限公司（保证人）签订了《个人购房借款/担保合同》。合同主要约定，贷款人同意向借款人发放个人一手住房购置贷款389000元；贷款用于购买坐落于重庆市江北区大石坝组团*分区D13-1/02地块2区1组团*幢*-*号的房屋；贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；遇利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率上浮10%确定；借款人按月等额本息还款法（按月计息），如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应。最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人无宽限期；如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%的基础上加收50%确定；被告重庆大川集团房地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证：对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。涉案房屋抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的抵押物他项权证书的，担保人的担保责任免除。保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；等等。该合同所附抵押清单显示，抵押人：龚彬、陈义，抵押物地址：重庆市江北区大石坝组团D分区D13-1/02地块2区1组团*幢*-*。2014年5月30日，原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（甲方、贷款方、抵押权人）与被告龚彬、陈义（乙方、借款方、抵押人）、被告重庆大川集团房地产开发有限公司（丙方、担保方、开发商）签订《预购商品房抵押贷款合同》，约定被告龚彬、陈义提供位于重庆市江北区大石坝组团D分区D13-1/02地块2区1组团*幢*-*房屋作为履约担保。在领取《房屋所有权证》之前，如乙方不按期清偿债务，丙方保证代乙方履行该项义务。2014年6月6日，重庆市江北区大石坝组团D分区D13-1/02地块2区1组团*幢*-*房屋办理预购商品房抵押权登记，证号103渝预告[2014]字第08176号。还查明，该房屋未办理产权证书，亦未办理正式抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2014年6月13日向被告龚彬指定账户发放借款389000元，借款到期日为2044年6月13日。被告龚彬贷款后，逾期偿付借款本息，已经构成违约。截止2019年6月1日尚欠本金362843.11元，欠付利息合计4916.27元。另查明，被告龚彬与被告陈义于2010年3月22日登记结婚。上述事实，有原告提供的《中国工商银行个人住房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、《预购商品房抵押贷款合同》、重庆市土地房屋预告登记证明、自营历史明细列表、结婚证复印件及当事人的陈述等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告在合同签订后按约向被告龚彬发放了贷款，被告龚彬理应及时还清借款，其拖欠不还，构成违约。按照合同约定原告有权要求宣布剩余贷款提前到期并有权要求被告龚彬偿还全部贷款本息。被告陈义知晓本案的借款，且该借款发生在二被告的婚姻关系存续期间用于购买房产，因此可以认定为夫妻共同债务，被告陈义应承担共同还款责任。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，被告重庆大川集团房地产开发有限公司在正式抵押登记手续办理完毕且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的抵押物他项权证书前为被告龚彬的债务承担连带保证责任，现涉案房屋并未办理正式的抵押登记手续，故原告有权要求被告重庆大川集团房地产开发有限公司就被告龚彬的债务承担连带清偿责任。被告龚彬、陈义、重庆大川集团房地产开发有限公司经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加本案诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告龚彬、陈义于本判决发生法律效力之日起三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止2019年6月1日的借款本金362843.11元及利息4916.27元。二、被告龚彬、陈义于本判决发生法律效力之日起三日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行罚息和复利（罚息以尚欠本金为基数，复利以未偿还的利息为基数，自2019年6月2日起至2019年8月19日，均按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%再加收50%计算；2019年8月20日起至贷款本息结清之日止，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再加收50%计算）。三、被告重庆大川集团房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6818元，公告费600元，合计7418元，由被告龚彬、陈义、重庆大川集团房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 王 梁人民陪审员 吴 庆人民陪审员 李红波二〇二〇年四月三十日法官 助理 汪铁柱书 记 员 余雨霜