广东省连平县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1623民初151号原告：中国农业银行股份有限公司连平县支行。住所地：连平县。负责人：陈斌，行长。委托诉讼代理人：欧阳鸣，男，1963年5月19日生，汉族，住广东省连平县。被告：黄少辉，男，1978年4月8日生，汉族，住广东省连平县。被告：叶利红，女，1981年2月26日生，汉族，住广东省连平县。原告中国农业银行股份有限公司连平县支行与被告黄少辉、叶利红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人欧阳鸣到庭参加诉讼，被告黄少辉、叶利红经本院合法传唤、无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄少辉、叶利红连带偿还贷款本金人民币33752.3元及利息、罚息709.32元（利息、罚息计算至2020年2月20日止），并以本金33752.3元为基数自2020年2月21日起按借款合同约定的基准利率上上浮50%计算利息、罚息至借款清偿之日止；2.依法确认原告作为抵押权人，有权对被告黄少辉明下位于连平县*********盛安雅居***房（房地产权证号：粤房地权证连平县字第23******4号）拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由两被告承担，以及与本案有关所产生的其他费用。事实及理由：被告黄少辉、叶利红于2011年5月22日向原告申请一手房贷款，双方于2011年8月5日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440************38371），约定：被告向原告借款人民币140000元整；借款用于购房，不得挪作他用；借款期限为120个月，即从2011年8月5日至2021年8月4日止；贷款利率采用固定利率，年利率为7.4025%，逾期年利率为11.10375%；还款方式为等额本息并按月还款；逾期还款则自逾期之日起按本合同所执行的贷款利率上浮50%和约定的结息方式分别计收罚息和复利，直至本息全部清偿之日止；如被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布被告与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求被告全额赔偿；原告为实现债权而发生的相关费用由被告承担。同时，两被告以抵押人的身份在《个人担保借款合同》上签字，自愿以其购买的位于广东省连平县*********盛安雅居502房（房地产权证号：粤房地权证连平县字第23******4号）房产作为抵押，用于担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由被告承担的迟延履行债务利息和迟延履行金及为实现债权而支出的其他费用；若发生未足额履行合同项下到期债务或其他违约情况的，在任何情形下，原告均可直接要求被告按照合同约定在其担保范围内承担担保责任。2011年8月5日，原、被告对前述抵押财产办理了抵押权他项登记手续，他项权利存续期限为2011年8月5日至2021年8月4日，债权数额为140000元整。2011年8月5日，原告依约向被告指定的账户汇入了贷款人民币140000元，原告已经按照借款合同的约定，履行了发放借款本金的义务。发放贷款后，被告并未按合同约定还款付息，原告曾多次以电话、上门方式进行催收，均未果。截至2020年2月20日，被告欠付已到期本金33752.3元，拖欠利息（罚息）709.32元，两被告拒不还本付息的行为已经构成严重违约。两被告为夫妻关系，涉案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，并用于家庭共同生活支出，属于夫妻共同债务，且被告叶利红已在《个人担保借款合同》签字确认，依法应承担连带偿还义务。综上，请求法院依法支持原告的事实请求。被告黄少辉未作答辩。被告叶利红未作答辩。本院经审查认定事实如下：2011年5月22日，被告黄少辉、叶利红向原告提交《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》，向原告申请贷款人民币140000元。同时，两被告向原告出具一份《抵押声明书》，自愿以位于广东省连平县*********盛安雅居502房（房地产权证号：粤房地权证连平县字第23******4号）为本次借款作抵押担保。2011年8月5日，原、被告双方签订了一份《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告向原告借款140000元，借款用途为购买房产，借款期限为120个月即自2011年8月5日至2021年8月4日止；借款利率为在基准利率为基础上浮5%；还款方式为等额本息并按月还款；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；抵押人与抵押物共有人（即本案两被告）同意以位于广东省连平县*********盛安雅居502房（房地产权证号：粤房地权证连平县字第23******4号）担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。原告在上述《个人购房担保借款合同》的贷款人一栏加盖公章，被告黄少辉在借款人一栏签名确认，被告黄少辉、叶利红在抵押人一栏签名确认。2011年8月5日，原、被告对涉案抵押财产办理了抵押权他项登记手续。同日，原告将140000元贷款发放给被告黄少辉。借款发生后，被告未按约定履行归还等额本息的义务，连续停止归还等额本息，截止至2020年2月20日，被告仍欠原告借款本金33752.3元，利息709.32元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条第一款：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”本案中，《个人购房担保借款合同》是原告与被告黄少辉在平等、自愿的基础上签订的，为双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，当属合法有效，原告与被告黄少辉应按合同约定履行各自的权利义务。但合同约定的还款期限到期后，被告黄少辉却未按约定偿还贷款本息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，原告请求被告黄少辉归还贷款本金33752.3元，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，原告与被告黄少辉约定的执行利率7.4025%及逾期利率11.10375%，未违反法律规定，故原告要求被告黄少辉支付至2020年2月20日止的利息、逾期利息709.32元及自2020年2月21日起至清偿之日止的逾期利息以本金33752.3元为基数按借款合同约定的逾期年利率11.10375%计付的请求，本院予以支持。被告叶利红与被告黄少辉是夫妻关系，其在《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》及《个人购房担保借款合同》上的抵押人一栏签名确认，可见此次借款是两被告的共同意思表示，此债务为夫妻共同债务，其应与被告黄少辉承担共同还款责任。原告请求对被告抵押房产拍卖所得价款享有优先受偿权，因被告自愿将其所有的位于广东省连平县*********盛安雅居502房（房地产权证号：粤房地权证连平县字第23******4号）为本次贷款作抵押担保，双方签订了《个人购房担保借款合同》并办理了他项权登记，双方应按合同约定履行各自权利义务，故原告请求对抵押房产拍卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告黄少辉、叶利红经本院合法传唤、无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄少辉、叶利红应在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还借款本金人民币33752.3元及至2020年2月20日止的利息及逾期利息709.32元，并从2020年2月21日起至清偿之日止以本金33752.3元为基数按借款合同约定的逾期年利率11.10375%计付利息给原告。二、原告中国农业银行股份有限公司连平县支行对被告黄少辉名下的位于广东省连平县*********盛安雅居502房（房地产权证号：粤房地权证连平县字第23******4号）拍卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费331元，由被告黄少辉、叶利红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  邹燕辉二〇二〇年四月二十二日书记员  张 赛