广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初35145号原告：中国建设银行股份有限公司佛山市分行。主要负责人：米晋湘，该分行行长。委托诉讼代理人:贾欢欢，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄天桂，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：佛山市顺德区至美家具有限公司。法定代表人：黎达贤。被告：黎达贤。原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行诉被告佛山市顺德区至美家具有限公司（以下简称至美公司）、黎达贤金融借款合同纠纷一案,本院于2019年11月19日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人贾欢欢、黄天桂，被告黎达贤同时作为至美公司法定代表人到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告至美公司、黎达贤立即偿还原告贷款本息1018150.35元（其中本金1000000元、暂计至2019年10月20日止的利息、罚息、复利合计为18150.35元，2019年10月21日起至实际清偿日止的利息、罚息、复利按《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的约定计算）；2.判令被告至美公司、黎达贤向原告支付因实现债权而产生的律师费52544元；3.判令被告至美公司、黎达贤承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告明确诉请1中利息1205.82元、罚息16918.35元、复利26.18元。两被告辩称：对原告起诉至美公司的事实无异议，对个人有异议，因不是黎达贤个人借款，是至美公司借的款项，对金额无异议。被告黎达贤于庭后提交未署名的书面打印件一份，表示：1.建总发（2017）187号《中国建设银行文件》为内部流通文件，原告没有尽到公示告知被告方的责任和义务；2.原告提供的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》只是原告方提供的单方面合同，没有被告方盖章，不应作为证据；3.签订贷款合同的主体是至美公司，黎达贤只是作为主体企业的代表人，公司债务与个人无关，不应将黎达贤法定代表人列为共同借款人。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明的事实如下：一、合同约定：案涉《中国建设银行小微企业快贷借款合同》约定，借款额度为1000000元，额度有效期自2018年7月30日至2019年7月30日，贷款利率为固定利率，即LPR利率加222.5基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），建行LPR利率自2015年10月26日起至今，均为年利率4.3%，结息日为每月的20日。逾期贷款罚息利率为贷款利率上浮50%，即年利率9.7875%，借款逾期的，对未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，借款到期前，对未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；因借款人违反任一合同约定或原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担；黎达贤为共同借款人（理由见本院认为部分）。二、履约情况：额度授予后，经被告至美公司申请支用，原告于2018年7月30日发放贷款1000000元。两被告自2019年7月20日开始逾期，至贷款到期后未偿付全部欠款本息。三、欠款情况：依据原告提供的《中国建设银行小微快贷贷款对账单》及参考原告庭后提供的本息计算表，本院确认截止至2019年10月20日，两被告尚欠本金1000000元，利息1205.82元，罚息16918.35元、复利26.18元。四、律师费用：原告与广东豪盛律师事务所签订《快贷个案委托代理协议》，约定律师费52544元。五、其他事项：1.小微快贷业务办理，需登陆企业网上银行开通快贷业务，通过选择贷款发放账户及填写实际控制人后进行业务授权，授权给该公司的实际控制人，授权完成后，申请开通界面会显示企业实际控制人，点击授权企业实际控制人办理快贷业务，授权完成后，原告通过95533发送短信给实际控制人，实际控制人收到授权短信后一个月内可登陆个人网上银行办理小微快贷业务。点击快速贷款-我要快贷-快e贷后，页面显示至美公司授权办理小微企业快贷，点击接受授权后，方可点击申请贷款额度-银行系统在线审批，显示审批结果-确认审批结果并确认签约-确认签约后，界面会告知签约成功，可使用贷款支用功能在贷款额度范围内循环申请贷款。2.编号为建总发（2017）187号《中国建设银行文件》，其中在《中国建设银行“小微快贷-信用快贷”业务管理办法》第四条载明,“信用快贷”实行共同借款人，即由借款企业和企业主作为共同借款人。第五条，企业基本条件载明，经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户。本院认为：本案系金融借款合同纠纷，依据本院查明的事实，办理案涉小微快贷业务需登陆企业网上银行申请开通快贷业务，开通时填写企业实际控制人，点击授权企业实际控制人办理快贷业务，实际控制人收到授权短信后登陆个人网上银行办理小微快贷业务，并继续进行后续签约。即办理过程中需使用被告至美公司的企业网银U盾、输入账户密码及企业实际控制人黎达贤收到的授权短信、及其个人网银账户密码，本案中原告提交了《开立银行结算账户申请书》、《中国建设银行对公综合服务申请书》、《中国建设银行对公综合服务协议》、《中国建设银行企业网银客户激活确认单》证明该三个必备条件由黎达贤所掌控，由此足以证实，该小微快贷业务系由被告黎达贤本人，或经其本人授权的经办人所办理，故至美公司与其实际控制人黎达贤为共同借款人，两被告相关抗辩意见，本院不予采纳。关于合同签署问题。如前所述，办理的每个结点均需登陆黎达贤个人网银、输入密码或输入授权短信点击确认后才能进行下一步的操作；同时依据《中华人民共和国合同法》第十条规定：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式，《中华人民共和国电子签名法》第三条规定：民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文，当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。第十三条规定：电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名，（一）电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有，（二）签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制，（三）签署后对电子签名的任何改动能够被发现，（四）签署后对数据电文内容和形式的任何发动能够被发现。第十四条规定：可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。故虽本案中无双方手写签名或盖章的的合同书，仍可确认原告提供的证据及相应文书的法律效力。且两被告在庭审中陈述对至美公司欠款事实及金额无异议，于庭后提交的无任何签章的打印件并不能推翻庭审中对借款、欠款事实作出的自认；同时，两被告亦对收到案涉贷款不持异议，也曾如约偿还部分利息，因此，本院确认案涉《中国建设银行小微企业快贷借款合同》合法订立并真实有效，合同中包括利息、罚息的计付，利率等相关约定均对各方当事人具有约束力，应依约履行。现被告至美公司、黎达贤未按期履行还款义务，至合同到期后仍未偿付全部本息，故对原告要求两被告立即偿付欠款本金并依约计付利息、罚息的主张，本院予以支持。关于复利。在合同期内以正常利息为基数计算的复利符合双方约定，亦未违反相关法律规定，应予支持，但至合同到期日，已以合同执行利率上浮50%的罚息利率计算罚息，对逾期的本金按罚息利率计收罚息足以弥补原告的损失，此外再行主张复利，属双重处罚，亦加重了被告的负担，不符合公平原则。经核算，原告利息计算表中复利仅有43.86元产生于合同期内，此外都产生于2019年7月30日合同到期日之后，对该部分产生于合同到期日后的复利，本院不予支持。同理，对原告要求支付复利至实际清偿之日止的主张，本院亦不予支持。关于律师费。《中国建设银行小微企业快贷借款合同》对律师费由借款人承担有明确约定，原告提供《快贷个案委托代理协议》证实该部分费用的金额，虽未提供支付凭证证明该费用已实际支付，但考虑到该律师费确为原告为实现债权已产生的费用，为避免讼累，本院对原告律师费的主张，予以支持。至于律师费的金额，因系原告与其受托律师事务所之间的单方约定，被告作为债务人并未参与律师费确定的协商，故该约定并不必然约束被告。另外，考虑到本案为金融借款合同纠纷，案件事实相对清楚、法律关系相对简单。本院结合本案的难易程度、标的金额及原告代理人对本案的工作量，对原告主张的律师费酌定为42035元。原告请求超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国电子签名法》第三条、第四条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告佛山市顺德区至美家具有限公司、黎达贤应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行偿还欠款本金1000000元及利息（至2019年10月20日的利息1205.82元，罚息16918.35元，复利43.86元，此后以尚欠本金为基数按9.7875%的罚息利率计算罚息至实际清偿之日止）；二、被告佛山市顺德区至美家具有限公司、黎达贤应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行支付律师费42035元；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7218元，财产保全费5000元，合计12218元，由被告佛山市顺德区至美家具有限公司、黎达贤负担12098元，原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行负担120元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 郭 蕾二〇二〇年四月二十日书记员 李展云