广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初1118号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行，住所地江门市蓬江区************。负责人：陈奇清，该行行长。委托诉讼代理人：刘颖茵、欧伟文，广东衡德律师事务所律师。被告：易某，男，1981年*月*日出生，汉族，住湖南省常德市********，公民身份号码430************43X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行（以下简称邮政储蓄银行城区支行）与被告易某信用卡纠纷一案，本院于2020年1月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行城区支行的委托诉讼代理人刘颖茵到庭参加诉讼，被告易某没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行城区支行向本院提出变更后的诉讼请求：1.判令被告易某偿还信用卡欠款本金7221.5元及相应分期手续费、违约金、利息（截至2019年7月9日的分期手续费1062.97元、违约金1532.96元、利息为384.36元，之后至实际清偿日止的分期手续费、违约金、利息，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算）；2.判令被告易某赔偿原告为实现债权因本案支出的律师费1000元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年9月4日，被告填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，签名确认了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》。原告审核被告提交的申请资料后于2017年9月7日向被告核发卡号为625**********415的信用卡。被告持卡后透支消费，截至2019年7月9日，尚欠原告欠款本金及相应违约金、利息合计10201.79元。经多次催收无果，原告因此委托律师立案起诉并支付律师费1000元。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法裁判。被告易某未作答辩，亦未提供证据。原告邮政储蓄银行城区支行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告易某经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法应视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与原告陈述的事实具有关联性，本院予以认定并在卷佐证。结合本院采信的证据及原告庭审陈述，本院对原告主张的事实予以确认。另查明：1.被告易某于2017年9月4日向原告申请办理信用卡，阅读、理解且同意自愿遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的规定。原告向被告核发EMS联名卡金卡，永久额度8000元。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，除合约另有规定外，被告透支消费及圈存交易从交易入账日至原告规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，免息还款期的最长期限由原告在有关金融规章许可的范围内确定。被告在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款，在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。如果被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5％支付违约金；被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，原告有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨被告的欠款；原告因催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由被告承担；原告有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益、服务规则进行调整，通过原告网站对外公告后执行并适用于本协议；如有需要，原告将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案；被告当期最低还款额＝本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%；另《关于我行信用卡分期业务优惠政策的公告》约定，在分期期数内按月收取，每月收取分期交易总金额的0.6%，如撤销收取20元撤销手续费。被告易某在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、执行）。如被告变更其在信用卡申请表中记载的联系方式，应在15日之内通知原告，否则按原联系方式寄送的均视为送达。被告在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》中约定的住所地址为江门市江海区*************，联系电话为158*****919。本案立案后，本院先后于2020年2月10日、3月9日按被告身份证所载住址和被告在合同中约定的联系地址，分别用EMS邮政特快专递向被告邮寄案涉起诉状副本、开庭传票等应诉材料，邮件分别于同年2月17日、3月13日被退回，原因均是联系电话空号，原址查无此人。2.被告易某从2018年6月11日开始刷卡消费，截至2019年7月9日，被告累计刷卡透支消费7926.4元，累计偿还本金704.9元、利息95.1元。截至2019年7月9日止，被告尚欠原告信用卡本金7221.5元、分期手续费1062.97元、违约金1532.96元、利息为384.36元。3.2019年8月31日，原告与广东衡德律师事务所签订《委托代理合同（信用卡）》，约定广东衡德律师事务所接受原告委托，指派刘颖茵、欧伟文律师为原告与被告易某等29人信用卡纠纷系列案的诉讼代理人，原告向广东衡德律师事务所支付律师费29000元。2020年3月5日，广东衡德律师事务所就包括本案在内的8件系列案律师费向原告开具金额为8000元的广东增值税专用发票。2020年3月16日，原告向广东衡德律师事务所转账支付律师费8000元。本院认为，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》是原告邮政储蓄银行城区支行向被告易某提供的明确双方权责的契约性文件，被告在向原告提交信用卡申请表时签字承诺知悉并遵守领用合约，故领用合约是原告与被告之间的权利、义务的合同，对双方具有约束力，当事人均应当按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定行使权利并履行义务。被告使用信用卡透支消费后，未在约定期限内足额偿还透支消费款项，截止2019年7月9日，被告尚欠因透支产生的应付本金7221.5元、分期手续费1062.97元、违约金1532.96元、利息为384.36元，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因此，原告主张被告清偿上述欠款本金、分期手续费、违约金、利息及之后计至实际还款日止的分期手续费、违约金、利息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，但根据最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”的规定，原告主张的分期手续费、违约金、利息总和不得超过以每期未偿还透支本金为基数，自银行记账日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算之金额。关于律师费，因被告违约致本案诉讼发生，原告要求被告赔偿已实际产生且没有超过广东省律师费收费标准的律师费1000元，具有事实及合同依据，应予照准。此外，本院已按照被告在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》中确认的通讯地址向被告送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料，被告未能实际接收，根据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，前述相关诉讼文书由本院寄送至该地址，不论被告签收与否，均视为送达。被告无正当理由未到庭应诉，并不影响本院根据现有证据在查明事实的基础上依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告易某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行偿还信用卡欠款本金7221.5元；二、被告易某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行偿还截至2019年7月9日止的分期手续费1062.97元、违约金1532.96元、利息为384.36元以及从2019年7月10日起至实际清偿之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计算的分期手续费、违约金、利息，以上分期手续费、违约金、利息三项总计应以每期未偿还透支本金为基数，自银行记账日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算的金额为上限；三、被告易某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行支付律师费损失1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费80.04元减半收取40.02元（原告已预交），由被告易某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉，被告拒不在判决规定的期限内履行义务的，原告可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员 陈强英二〇二〇年四月一日法官助理 郭桂花书 记 员 区文辉