福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初1352号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省漳州市芗城区水仙大街**信合大厦**，统一社会信用代码91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，该银行董事长。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男。 委托诉讼代理人：黄耀辉，男。 被告：林文峰，男，1977年7月24日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被告：杨美卿，女，1978年1月13日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被告：郑更生，男，1966年6月21日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告林文峰、被告杨美卿、被告郑更生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月17日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱晓阳到庭参加诉讼。三被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告林文峰、被告杨美卿偿还原告贷款本金80518元及截止2019年12月21日利息，违约金总额22622.29元（本息合计103140.29元），以及自2019年12月22日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡领用合约第五章的约定计收的利息、违约金等；2、请求判决被告郑更生对上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费等费用由上述被告承担。事实和理由：2015年3月24日，被告林文峰向原告福建漳州农村商业银行股份有限公司芝山支行（属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构），申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为100000元。被告杨美卿作为上述业务共同借款人。经原告审批后，原告给予其额度100000元，期限3年，消费透支年利率14.4%，开户日期为2015年3月31日，卡号为62×××09。原告于2015年3月31日与三被告签订编号为ＤＢＨＴ90802201500474的最高额保证合同，合同约定自2015年3月31日起至2018年3月30日止，被告郑更生作为被告林文峰使用福万通普惠金融卡形成的债务提供担保，担保的债权本金最高额为人民币10万元整。同时，原告开通了被告林文峰福万通普惠金融卡业务。现该笔贷款已经逾期，截止2019年12月21日，被告林文峰结欠原告贷款本金、利息、违约金总额为103140.29元。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法公正判决。 三被告均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年3月24日，被告林文峰向福建漳州农村商业银行股份有限公司芝山支行申请办理福万通普惠金融卡，填写福万通普惠金融卡申请表，申请信用额度为100000元。原告审批后，给予其额度为100000元，期限3年，消费透支年利率14.4%，并于2015年3月31日完成开户，卡号为62×××09。在《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》中约定：借款人未按照合约使用福万通普惠金融卡，导致对出借人利益的损害或存在造成损害的极大可能，经出借人通知或警告，借款人未在规定时期内改正或采取补救措施的，出借人有收回或不发卡给借款人的权利，并可授权所属机构和特约商户没收福万通普惠金融卡，借款人应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且借款人未偿还的账款视为全部到期并一次偿清。在《普惠金融卡用卡声明书》中约定：原告可根据被告的资信情况、用卡情况、担保情况及综合贡献度按季对授信额度或利率进行调整（利率浮动区间为日息万分之二点五至万分之五）；普惠金融卡年费为200元。被告杨美卿作为共同借款人在该声明书上签名。被告郑更生作为担保人在该声明书上签名。2015年3月31日，原告与被告郑更生签订一份《最高额保证合同》，约定（摘要）：被告郑更生自愿为原告自2015年3月31日起至2018年3月30日止，与债务人被告林文峰办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保债权本金最高余额为100000元；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。从2018年7月22日开始，被告林文峰、被告杨美卿未能按时还款。截至2019年12月21日，被告林文峰尚欠原告贷款本金80518元、利息和违约金为22622.29元。 上述事实有原告提供的福万通普惠金融卡申请表、福万通普惠金融卡用卡声明书、账户余额查询、交易明细、欠款计算表、最高额保证合同各一份及庭审笔录为证，应予确认。 综上所述，本院认为，原告与被告林文峰、被告杨美卿的金融借款关系依法成立，受法律保护。被告林文峰、被告杨美卿逾期还款，已构成违约，依法应共同承担违约责任。原告要求被告林文峰、被告杨美卿偿还本息的诉求合法有据，应予支持。被告林文峰、被告杨美卿应当偿还原告借款本金80518元，并从2018年7月22日起至实际还清款项之日止按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定计付利息、违约金等，但最高不应超过年利率24%。被告郑更生对本案债务应当承担连带清偿责任。被告林文峰、被告杨美卿、被告郑更生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告林文峰、被告杨美卿应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金80518元，并从2018年7月22日起至实际还清款项之日止按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》约定计付利息、违约金等，但最高不应超过年利率24%。 二、被告郑更生应对本案债务承担连带责任；被告郑更生清偿本案债务后，有权向被告林文峰、被告杨美卿追偿。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2362.8元，因适用简易程序减半收取计1181.4元，由被告林文峰、被告杨美卿、被告郑更生负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  张秀玲 二〇二〇年四月一日 书记员  林丽珠 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。