福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初822号 原告：惠安县农村信用合作联社城关信用社，住所地惠安县螺城世纪大道西侧奥林水岸****店面，统一社会信用代码91350521793754354G。 代表人：陈凯兵，副主任。 委托诉讼代理人：许小芳，女，1986年12月1日出生，汉族，住惠安县，系公司客户经理。 被告：庄彩云，女，1993年12月3日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社城关信用社（简称城关信用社）与被告庄彩云信用卡纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，于2020年2月3日裁定中止，后本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许小芳到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告城关信用社向本院提出诉讼请求：判决被告庄彩云立 即偿还贷记卡透支本金9893.3元以及产生的利息、费用（利息、费用自2019年4月22日起至按《惠安县农村信用社合作联社普惠金融信用卡领用合约》所规定的利息、费用计算直至还清本息之日止，至2019年12月22日尚欠利息869.04元，费用576.51元，总金额为11338.85元）。事实和理由：2017年6月22日，被告庄彩云在原告处办理普惠金融信用卡一张，卡号为62×××07，有效期限3年，有原、被告签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》为据。在合约成立并生效后，原告按约定为被告庄彩云提供信用卡额度壹万元整，使之能正常使用。被告用款后未能按约定按时支付利息，其利息、费用逾期自2019年4月22日起至2019年12月22日止尚欠总余额11338.85元。后经原告多次催讨未果，被告庄彩云拒不履行还款职责，其行为已严重违反《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定。 被告庄彩云未作答辩。 被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经审查原告提供的营业执照（副本）、金融许可证、公民身份证复印件、普惠金融信用卡申请表（附普惠金融信用卡领用合约、福万通普惠金融卡章程）、业务审批流程表、账户交易明细、账户信息等证据，结合到庭当事人的陈述，本院认定事实如下： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告庄彩云于2017年6月21日向原告申请办理普惠金融信用卡。双方签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附普惠信用卡领用合约、福万通普惠金融卡章程）约定：乙方（即原告）核发的普惠卡最高总授信额度在30万元以内（包含30万元）。该最高总授信额度指普惠卡最高透支的本金余额；甲方（即被告）可选择主动还款或协议还款。协议还款可以选择偿还全部款项或按照乙方核定的最低还款额还款；普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的收费标准计收利息。普惠卡支持“随借随还”，以甲方的透支的金额按日计收利息。甲方需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。普惠卡透支利息按账单期浮动计收，利率浮动期间为日利率万分之二点五至万分之五。普惠卡透支余额按日计收单利。甲方使用普惠卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在到期还款之日前及时还款。对普惠卡持卡人的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取；普惠卡有效期为3年，自乙方系统产生普惠卡卡号当月起算，逾期自动失效，但甲方使用普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方应在每月账单期内且不超过卡有效期还清透支债务。如甲方不继续使用，应在普惠卡有效期满前60天以书面方式形式告知乙方。否则，则视为同意到期自动续卡，续卡次数不限，每次续卡有效期为3年，其他权利义务依照本合约及乙方最新规定执行。原告经审核后向被告庄彩云发放卡号为62×××07的普惠卡，信用额度为10000元、有效期限3年，每月22日为账单日。被告庄彩云选择按照原告核定的最低还款额还款。被告庄彩云于2017年7月12日激活上述信用卡，但使用上述信用卡时未能按时足额还款，信用卡3年有效期间尚未届满，也未清偿债务。截至原告起诉时，被告庄彩云尚欠原告借款本金9893.3元及自2019年4月22日起的利息、费用。经原告多次催讨，被告庄彩云未能偿还尚欠全部借款本息。 综上事实，本院认为，原告与被告庄彩云之间签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告庄彩云使用该信用卡透支，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告庄彩云在信用卡3年有效期间内未能清偿所欠债务，现尚欠信用卡透支本金9893.3元及自2019年4月22日起的利息，有原告提供的信用卡账号交易明细、账户信息表为证，事实清楚，应予认定。被告庄彩云未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告庄彩云偿还所欠信用卡透支本金9893.3元及自2019年4月22日起的利息，符合双方合同约定和法律规定，应予支持。双方合同约定“普惠卡透支利息按账单期浮动计收，利率浮动期间为日利率万分之二点五至万分之五”，其约定符合规定，应予照准。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告庄彩云应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社城关信用社信用卡透支本金9893.3元及自2019年4月22日起至还清款项之日止按双方合同约定计付的利息（透支利息按账单期浮动计收，利率浮动期间为日利率万分之二点五至万分之五）。 二、驳回原告惠安县农村信用合作联社城关信用社其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费83.4元，减半收取42元，由被告庄彩云负担，被告庄彩云应在本判决生效后五日内缴交。原告惠安县农村信用合作联社城关信用社预交的受理费83.4元应予退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  吴燕芬 二〇二〇年四月二十四日 书记员  吴佳慧 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。