广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初2471号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行，住所地江门市蓬江区************，统一社会信用代码914***********138X。负责人：陈奇清。委托诉讼代理人：丘洁玲、潘祺玮，均系广东金硕律师事务所律师。被告：胡立雄，男，1978年9月5日出生，汉族，住江门市蓬江区**********，公民身份号码440************532。被告：陈尚珍，女，1982年4月26日出生，汉族，住江门市蓬江区**********，公民身份号码440************849。被告：袁佩桃，女，1986年10月19日出生，汉族，住江门市蓬江区，公民身份号码440********26。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行（以下简称邮政银行江门市城区支行）诉被告胡立雄、陈尚珍、袁佩桃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法适用简易程序由审判员郭子托独任审判，并公开开庭进行了审理。原告邮政银行江门市城区支行的委托诉讼代理人潘祺玮到庭参加诉讼，被告胡立雄、陈尚珍、袁佩桃经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行江门市城区支行起诉认为：2018年12月11日，原告与被告胡立雄、陈尚珍签订合同编号为4499976Q2181*****098的《小额贷款额度借款合同——小额循环额度》（以下简称《借款合同》），约定原告向胡立雄、陈尚珍提供人民币90万元的授信额度，额度存续期最长为60个月。其中，借款合同第四十九条约定，发生“乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用”情形的，即构成违约。关于违约责任，借款合同第五十四条约定：“乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或者全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；54.2停止发放贷款；54.3单方面解除合同；54.4要求乙方限期纠正违约行为；54.5如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息……54.7要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；54.8以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；54.9处分抵押/质押财产，实现抵押权/质押权……”。2018年12月11日，原告与被告袁佩桃签订编号为4499976Q3181*****096《小额贷款最高额抵押合同——小额循环额度》（以下简称《抵押合同》），对于原告与被告胡立雄、陈尚珍签订的《借款合同》及其项下各单项业务合同全部债务，被告袁佩桃以位于江门市蓬江区*****的房产作抵押担保，担保债权金额为1319900元。后于2018年12月17日办理了抵押登记。上述合同签订后，根据被告胡立雄、陈尚珍的申请，原告于2019年01月01日发放了借款90万元，借款用途是采购塑胶粒，贷款利率为年利率6.2%，借款期限12个月（自2019年01月01日起至2020年01月01日止），还款方式为按月付息、到期一次性还本，还款日为按月对日还款。但被告胡立雄、陈尚珍不能按期还款付息，经原告催收未果。截止2020年02月13日，被告胡立雄、陈尚珍逾期43天，结欠到期本金90万元、利息13329.99元。此外，原告为实现债权委托律师提起诉讼，产生律师费用31200元，应由被告胡立雄、陈尚珍承担。经原告多次催收，未还。据此，请求法院判令：一、解除原告与胡立雄、陈尚珍签订的《借款合同》；二、胡立雄、陈尚珍立即向原告偿还借款本金90万元及相应利息、复利（计算至2020年02月13日的利息为13329.99元，之后以应还未还的本金90万元为基数，按年利率6.2%上浮30%计算利息至全部欠款实际清偿之日止；以应还未还的利息为基数，按年利率6.2%上浮30%计算复利至全部欠款实际清偿之日止）；三、胡立雄、陈尚珍赔偿原告违约金90000元；四、胡立雄、陈尚珍承担原告为实现债权而支出的律师费31200元；五、原告对袁佩桃提供的位于江门市蓬江区*****室的房产享有抵押权，并有权就抵押物拍卖、变卖或者折价所得价款优先受偿第二、三、四项诉求的给付义务；六、本案的诉讼费用由三被告承担。原告邮政银行江门市城区支行对其陈述在举证期限内提供如下证据：1.胡立雄、陈尚珍身份证、结婚证、户口本复印件各1份、袁佩桃身份证1份；2.《借款合同》1份；3.《抵押合同》、不动产权证明各1份；4.《借款支用单》、《支用审批单》、《借据》、一本通/绿卡通交易明细各1份；5.《欠款截图》1份；6.《民事案件委托代理合同》、《发票》各1份。被告胡立雄、陈尚珍、袁佩桃无到庭、无答辩，在举证期限内也没有提供证据。经审理查明：2018年12月11日，邮政银行江门市城区支行与胡立雄、陈尚珍签订《借款合同》一份，约定：邮政银行江门市城区支行向胡立雄、陈尚珍提供人民币900000元的授信额度，额度存续期最长为60个月，同时约定了借款利率、利息、罚息、违约责任等。同日，邮政银行江门市城区支行与袁佩桃签订《抵押合同》，对于邮政银行江门市城区支行与胡立雄、陈尚珍签订的《借款合同》及其项下各单项业务合同全部债务，袁佩桃以位于江门市蓬江区*****室的房产作抵押担保，担保债权金额为1319900元。抵押房产于2018年12月17日办理他项权登记手续。上述合同签订后，根据胡立雄、陈尚珍的申请，邮政银行江门市城区支行于2019年1月1日发放了借款人民币900000元，借款用途是采购塑胶粒，贷款利率为年利率6.2%，借款期限12个月（自2019年1月1日起至2020年1月1日止）。借款后，胡立雄、陈尚珍没有按期还款付息，借款到期后，胡立雄、陈尚珍未能按时还款，截止2020年02月13日，胡立雄、陈尚珍拖欠借款本金人民币900000元、利息13329.99元。邮政银行江门市城区支行催收无果，遂提起本案诉讼。另查明：邮政银行江门市城区支行为提起本案诉讼，产生律师费用31200元。本院认为，邮政银行江门市城区支行是具有金融业务经营权的企业，其与胡立雄、陈尚珍签订的《借款合同》、与胡立雄签订的《借据》、与袁佩桃签订的《抵押合同》均是合同各方当事人的真实意思表示，并无违反法律、法规的规定，应确认为有效。上述合同签订后，邮政银行江门市城区支行已经将款项人民币900000元划至胡立雄、陈尚珍指定账户，履行了合同约定的放款义务。但胡立雄、陈尚珍在借款后并没有按合同约定按时履行还款义务，借款到期后，未能按时偿还借款本息，截止2020年02月13日，拖欠借款本金人民币900000元、利息13329.99元。按双方签订的《借款合同》的相关约定，胡立雄、陈尚珍借款后没有按期还款的行为已构成违约，依法应承担违约责任。至邮政银行江门市城区支行起诉时，《借款合同》约定的借款期限已经届满，因此，对邮政银行江门市城区支行要求胡立雄、陈尚珍立即偿还借款本金人民币900000元的主张，合法有据，本院依法予以支持。关于利息、复利问题。邮政银行江门市城区支行主张利息按年利率6.2%计算，自2020年2月14日后按年利率6.2%上浮30%计算；复利以未还利息为基数，按年利率6.2%上浮30%计算。对此本院认为，《借款合同》、《借据》约定了计算利息和复利的方法，此约定没有违反法律、法规的禁止性规定，在胡立雄、陈尚珍逾期还款时，邮政银行江门市城区支行按双方约定计算利息及复利，没有违反法律、法规禁止性规定，本院予以支持。关于违约金问题。邮政银行江门市城区支行主张胡立雄、陈尚珍需支付违约金人民币90000元。根据《借款合同》约定，在胡立雄、陈尚珍逾期还款时，应该按合同金额10%支付违约金。本案借款本金为人民币900000元，邮政银行江门市城区支行按合同约定主张违约金为人民币90000元，没有违反法律、法规规定，本院依法予以支持。关于律师费问题。邮政银行江门市城区支行主张为提起本案诉讼支付律师费人民币31200元，并要求胡立雄、陈尚珍负担。根据《借款合同》约定，在胡立雄、陈尚珍违约时，应该负担邮政银行江门市城区支行为此支付的律师费。此约定没有违反法律、法规禁止性规定，且邮政银行江门市城区支行已经实际支付，因此，对邮政银行江门市城区支行要求胡立雄、陈尚珍负担律师费人民币31200元的请求，合法有据，本院依法予以支持。关于抵押物问题。袁佩桃与邮政银行江门市城区支行签订《抵押合同》，提供自有的位于江门市蓬江区*****室的房产为上述借款作抵押担保，抵押房产已经办理他项权登记手续，抵押关系合法有效，在胡立雄、陈尚珍不能履行还款义务时，邮政银行江门市城区支行对陈尚珍抵押房产享有优先受偿权。因此，对邮政银行江门市城区支行要求对袁佩桃的抵押房产享有优先受偿权的诉请，合法有据，本院依法予以支持。胡立雄、陈尚珍、袁佩桃经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡立雄、陈尚珍应于本判决生效之日起十日内共同偿还借款本金人民币900000元及利息13329.99元（利息计至2020年2月13日，自2020年2月14日计至实际给付之日止，按年利率6.2%上浮30%计算；复利以未还利息为基数，按年利率6.2%上浮30%计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行；二、被告胡立雄、陈尚珍应于本判决生效之日起十日内共同支付违约金人民币90000元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行；三、被告胡立雄、陈尚珍应于本判决生效之日起十日内共同支付律师费人民币31200元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行；四、被告胡立雄、陈尚珍如不履行还款义务时，则以被告袁佩桃为上述贷款提供抵押担保的位于江门市蓬江区*****的房产等折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费14110.78元，减半收取7055.39元，保全费5000元，合共12055.39元，由被告胡立雄、陈尚珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员 郭子托二〇二〇年四月十五日法官助理 余韵欣书 记 员 周戊喜