宁夏回族自治区固原市原州区人民法院刑事判决书（2020）宁0402刑初129号公诉机关固原市原州区人民检察院。被告人刘某，公民身份号码：×××,住河南省开封市杞县。2019年10月15日因犯信用卡诈骗罪被宁夏回族自治区固原市公安局原州区分局网上追逃，2019年12月28日因涉嫌犯信用卡诈骗罪经固原市公安局原州区分局决定被刑事拘留，2020年1月10日经固原市原州区人民检察院批准逮捕，2020年1月10日由固原市公安局原州区分局执行逮捕。现羁押于固原市看守所。指定辩护人张某，固原市原州区法律援助中心指派律师。固原市原州区人民检察院以固原检一部刑诉〔2020〕77号起诉书指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，于2020年4月2日向本院提起公诉。本院受理后，实行独任审判，适用简易公开开庭进行了审理。固原市原州区人民检察院指派检察员沙某出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人张某到庭参加诉讼。现已审理终结。固原市原州区人民检察院指控：2016年6月15日、2018年7月15日，被告人向中国农业银行固原市分行申请注册信用卡两张，截止2019年1月16日两张信用卡共透支本金100005元，因被告人刘某拒不归还，2019年4月11日该卡进入属地催收，银行工作人员多次通过拨打电话、发送短信、上门查找等方式向刘恢复锋催收欠款，发现刘某所留家庭住址虚假、公司无人经营，刘某在初期接到电话后承诺还款后，但后期在电话畅通的情况下均未接听银行催收电话，恶意逃避债务。2020年1月11日，刘某家属向银行偿还透支本金及利息共计119000元。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了受案登记表、立案决定书、中国农业银行贷记卡账户催收台账、催收通知书、短信历史记录、中国农业银行卡交易明细清单、贷记卡档案、证人证言、被害人陈述、被告人的供述和辩解等证据。公诉机关认为,被告人刘某以非法占有为目的，恶意透支信用卡后，经发卡行催收后仍不归还透支款并逃避还款责任，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第四款。被告人刘某犯罪后能如实供述犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚；能够认罪认罚，可以从宽处罚，建议对被告人判处六个月以上一年六个月以下刑罚，并处罚金。被告人刘某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议，并当庭认罪悔罪。其辩护人张某辩护意见是，辩护人对公诉机关指控被告人的犯罪事实及罪名无异议，鉴于被告人具有坦白情节，亦自愿认罪认罚，犯罪情节较轻，建议从轻处罚。经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。本院认为，被告人刘某构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。辩护人的辩护意见是对公诉机关指控的犯罪事实及罪名、量刑建议无异议。被告人刘某到案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，其家属亦能积极退赔被害人损失，对其可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的》第六条、第七条第一款第二项、第八条、第九条第一款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决之前现行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期自2019年12月28日起至2020年6月27日止。罚金已缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁夏回族自治区固原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判员 王福海二〇二〇年四月二十二日书记员 秦 瑞本案引用的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”：（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；（三）两次催收至少间隔三十日；（四）符合催收的有关规定或者约定。对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。第二百零一条第一款对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。