广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初791号 原告：中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市柳北区北站路2号，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人：郭劲军该行行长。 委托诉讼代理人：布华军，广西汇力律师事务所律师。 被告：覃日溜，男，1992年3月3日生，壮族，住广西柳江县。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行（以下简称“建设银行柳州分行”）诉被告覃日溜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司柳州分行的委托诉讼代理人布华军到庭参加诉讼，被告覃日溜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行柳州分行向本院提出诉讼请求：一、依法解除建设银行柳州分行与覃日溜签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450620013-2022-20171153574）；二、覃日溜返还建设银行柳州分行贷款本金578586.75元并支付利息、罚息11575.21元[利息及罚息暂计至2020年1月7日，之后的利息及罚息按建设银行柳州分行与覃日溜签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算至本息清偿完毕之日止]；三、覃日溜向建设银行柳州分行偿付为实现债权支出的费用26606元；四、判令建设银行柳州分行对覃日溜提供的抵押物（即柳州市飞鹅路1号新谷商住楼6单元8-1号房屋）享有优先受偿权，折价、变卖或者拍卖抵押物所得价款优先清偿建设银行柳州分行上述贷款本息及相关费用；五、本案全部诉讼费用由覃日溜承担。 事实及理由：2017年12月25日，建设银行柳州分行与覃日溜签订了合同编号为450620013-2022-20171153574的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定覃日溜向建设银行柳州分行借款590000元用于购买位于广西柳州市房屋，借款期限为360个月，执行浮动利率，采用等额本息还款方法等。同时，覃日溜以其购买的上述房屋提供抵押担保并办理了以建设银行柳州分行为抵押权权利人的登记手续并取得编号为桂（2018）柳州市不动产证明第0006558号不动产登记证明。2018年4月17日，建设银行柳州分行依约发放了全部贷款，但覃日溜未能按合同约定还本付息，经建设银行柳州分行催索未果后，诉至法院。 覃日溜未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年12月6日，覃日溜因购买位于广西柳州市房屋向建设银行柳州分行申请贷款590000元。2017年12月25日，建设银行柳州分行与覃日溜签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450620013-2022-20171153574），该合同主要约定：覃日溜向建设银行柳州分行贷款590000元用于购买广西柳州市房屋，借款期限为360个月，即自2017年12月25日至2047年12月25日；贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮（上浮/下调）5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮/下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；借款人逾期还款的，则借款人应向建设银行柳州分行支付罚息，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度进行相应的调整；双方约定还款日为借款期限起始日在每月的对日；借款人的还款方法采用等额本息，借款人每个月归还本息3219.74元；因借款人违约，贷款人为实现其债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等费用等，由借款人负担。2018年1月19日，覃日溜与建设银行柳州分行将覃日溜购买的上述房屋办理了抵押登记，并取得桂（2018）柳州市不动产证明第0006558号不动产权证书，担保数额为590000元，担保期限为2017年12月25日至2047年12月25日。建设银行柳州分行于2018年4月17日向覃日溜发放贷款590000元。借款发生后，覃日溜自2019年9月始开始拖欠贷款本息，截至2020年1月7日，覃日溜尚欠建设银行柳州分行贷款本金578586.75元、罚息181.98元、利息11393.23元。经建设银行柳州分行催索未果后成讼。 本院认为，建设银行柳州分行与覃日溜签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450620013-2022-20171153574），系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应全面履行。建设银行柳州分行按约向覃日溜发放贷款590000元，覃日溜负有按约还款的义务，但其仅向建设银行柳州分行履行返还贷款本息的义务至2019年9月，尚欠贷款本金578586.75元。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二项“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定，本案解除合同的条件已成就，建设银行柳州分行可以解除合同，故建设银行柳州分行要求解除其与覃日溜签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450620013-2022-20171153574）并返还贷款本金578586.75元有事实和法律依据，本院予以支持。 关于利息及罚息。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，覃日溜应在中国人民银行基准利率水平上上浮（上浮/下调）5%的幅度支付利息，其违约时，应按合同所执行贷款利率的水平上上浮50%支付罚息，双方约定的利息及罚息符合法律及中国人民银行《人民币利率管理规定中国人民银行《人民币利率管理规定》的相关规定。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”之规定，本院支持建设银行柳州分行要求覃日溜支付利息、罚息（截至2020年1月7日的利息为11393.23元、罚息为181.98元，此后至实际清偿完毕之日止期间的利息及罚息，按照双方签订的借款合同约定的利率标准计付）。 关于律师代理服务费损失。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，若覃日溜违约，贷款人为实现其债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等费用等，该约定系双方的真实意思表示，各方应按约履行。本案中，建设银行柳州分行为实现其债权而产生律师代理服务费用26606元，故建设银行柳州分行主张的覃日溜赔付律师代理费服务的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。 关于抵押物优先受偿的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”之规定。本案中，2018年1月19日，覃日溜将其购买的广西柳州市房屋作为抵押物向建设银行柳州分行提供抵押担保，并取得桂（2018）柳州市不动产证明第0006558号不动产权证书，上述房屋抵押的设立系双方的真实意思表示且已发生法律效力。现债务人覃日溜未按约定履行其债务，债权人建设银行柳州分行依法对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在其债权额范围内享有优先受偿权。 综上，中国建设银行股份有限公司柳州分行的诉讼请求符合法律的规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第九十三条第二项，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与覃日溜签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450620013-2022-20171153574）； 二、被告覃日溜于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司柳州分行归还借款本金578586.75元并支付利息、罚息（截至2020年1月7日的利息为11393.23元、罚息为181.98元，此后至实际清偿完毕之日止期间的利息及罚息，按照双方签订的借款合同约定的利率标准计付）； 三、被告覃日溜于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司柳州分行赔付律师代理服务费损失26606元； 四、若被告覃日溜未能履行上述第二项、第三项确定的债务时，原告中国建设银行股份有限公司柳州分行对桂（2018）柳州市不动产证明第0006558号不动产权证书下的抵押物即被告覃日溜所有的位于广西柳州市房屋进行折价或拍卖、变卖所得的价款，在上述第二项、第三项债权额范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费9968元减半收取（原告中国建设银行股份有限公司柳州分行已预交4984元），由被告覃日溜负担4984元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员 韦 敏 二〇二〇年四月二十日 书记员 秦小强