广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初2750号原告：广州增城长江村镇银行有限责任公司，住所地广州市增城区新塘镇汇纺路1号首层43、45号铺。法定代表人：谌志威，该公司董事长。委托诉讼代理人：韩伦，该公司员工。被告：梁少波，女，1980年3月1日出生，汉族，住广州市增城区。被告：梁灿明，男，1985年9月5日出生，汉族，住广州市增城区。原告广州增城长江村镇银行有限责任公司诉被告梁少波、梁灿明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日受理后，依法适用简易程序由审判员简淦传独任审判，公开开庭进行了审理。原告广州增城长江村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人韩伦到庭参加诉讼。被告梁少波、梁灿明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告广州增城长江村镇银行有限责任公司诉称：被告梁少波、梁灿明于2019年8月6日与原告签订了《个人客户借款合同》，合同约定：借款金额人民币170万元，借款用途用于进货，借款期限为12个月，借款起始日从2019年8月6日开始计算，2020年8月5日为借款到期日，借款年利率为7.2%，还款方式为按月付息，付息日为每月1日，最后一期还清本金和利息。被告梁灿明于2018年8月6日与原告签订了《最高额抵押合同》，为《个人客户借款合同》担保，梁灿明名下位于增城区新塘镇××大道××房做了抵押登记。原告按合同约定完成了自己的义务，贷款发放日为2019年8月7日，被告从2019年12月1日开始利息逾期，原告多次电话及上门催收无果。为此，特向法院起诉，请求判令：一、被告立即向原告偿还借款本金170万元及相应的利息、罚息（（利息和罚息按借款合同约定利率，分别从欠息之日和逾期还款之日计至被告清偿借款本息之日止，以实际偿还当日会计偿还凭证金额为准，暂计至2020年02月24日的利息为39033.14元、罚息为0元）；二、原告对抵押物“增城区新塘镇××大道××房”享有优先受偿权；三、本案诉讼费及财产保全费由被告承担。被告梁少波未答辩，未提交证据。被告梁灿明未答辩，未提交证据。经审理查明：2019年8月6日，原告（贷款人，乙方）与被告梁少波、梁灿明（借款人，甲方）签订《个人客户借款合同》（合同编号：HT8010404036320190806001），约定：贷款金额170万元，用于进货，贷款期限以借款凭证为准，贷款利率为年利率7.2%，按月付息，到期还本，付息日为每月的1日，还款日为借款到期日；甲方有擅自改变借款用途、延迟偿还借款本息、逃避乙方监督等任何可能危及乙方债权安全的行为或事项发生的，乙方有权宣布借款提前到期，有权要求甲方限期清偿全部借款本息；甲方借款还款日或到期日未偿还借款本金及利息的，乙方有权要求甲方限期清偿，同时对逾期借款按贷款利率加收50%的罚息；等等。2019年8月7日，原告向被告梁少波发放贷款170万元，双方签订一份《借款凭证》，载明借款金额为170万元，用途为进货，利率为7.2%，贷款方式为抵押，借款日期为2019年8月7日，到期日期为2020年8月5日等。根据原告制作的还款计划表显示，被告的贷款分13期偿还，前12期的还款日期为自2019年9月起至2020年8月止的每月1日，最后一期还款日期为2020年8月5日。2018年8月6日，原告（抵押权人，乙方）与被告梁灿明（抵押人，甲方）签订《个人最高额抵押合同》，约定被告梁灿明自愿为自己和梁少波在主合同项下的全部债务向原告以最高不超过279万元为限提供抵押担保；主合同为上述原告与被告梁少波、梁灿明签订的《个人客户借款合同》（合同编号：HT8010404036320190806001）；抵押担保的范围为主合同项下债权本金、利息逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用等。根据上述抵押合同的约定，被告梁灿明提供其位于广州市增城区新塘镇××大道××房的房产做抵押担保，并已依法办理抵押登记手续，他项权证号为[粤（2018）广州市不动产证明第10056384号]。被告梁少波、梁灿明自2019年12月1日起没有足额还款，原告于2020年1月8日向被告梁少波催收并向其送达《贷款逾期催收函》。截至2020年4月14日，被告梁少波、梁灿明尚欠借款本金1700000元，利息56033.14元。庭审中，原告述称因两被告逾期未还款，故要求被告清偿全部借款本息，并明确罚息自2020年4月15日计算至清偿之日止，其中2020年8月5日前的罚息按年利率7.2%计算，2020年8月6日起罚息按年利率10.8%（年利率7.2%上浮50%）计算。本院认为：原告与被告之间签订的《个人客户借款合同》《最高额抵押合同》，均为各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，亦不违背公序良俗，合法有效。双方当事人均应恪守履行。原告依约向被告梁少波、梁灿明发放贷款1700000元后，被告梁少波、梁灿明理应承担按期付息还本的合同义务，但未依约履行，截至2020年4月14日，尚欠借款本金1700000元，利息56033.14元未付，构成违约，应承担违约责任。现原告要求两被告偿还借款本金1700000元以及利息、罚息（截至2020年4月14日，利息56033.14元；罚息自2020年4月15日起计至清偿之日止，其中2020年8月5日前的罚息按年利率7.2%计算，2020年8月6日起罚息按年利率10.8%计算），理据充分，本院予以支持。被告梁灿明以其所有的位于广州市增城区新塘镇××大道××房的房产作为抵押物在主债权余额最高不超过279万元及其利息等范围内，对案涉债务承担抵押担保责任，且已就案涉抵押房产办理了抵押登记，案涉抵押权已经生效，原告请求对上述抵押物享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。被告梁少波、梁灿明经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第二百零三条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁少波、梁灿明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州增城长江村镇银行有限责任公司偿还借款本金1700000元以及利息、罚息[截至2020年4月14日，利息（罚息）为56033.14元；罚息自2020年4月15日起计至清偿之日止，其中2020年8月5日前的罚息按年利率7.2%计算，2020年8月6日起罚息按年利率10.8%计算]。二、原告广州增城长江村镇银行有限责任公司对被告梁灿明所有的位于广州市增城区新塘镇港口大道336号3幢1101房的房产，经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10226元，由被告梁少波、梁灿明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  简淦传二〇二〇年四月十五日书记员  陈敏仪附本判决相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条：贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条第一款：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十三条：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第二百零三条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。