黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0103民初16516号原告：中信银行股份有限公司哈尔滨分行。住所地：哈尔滨市南岗区红旗大街236号。代表人：李志涛，职务行长。委托诉讼代理人：王丽君，黑龙江方圆律师事务所律师。委托诉讼代理人：王宝琴，黑龙江方圆律师事务所律师。被告：吕超，男，1983年8月31日生，汉族，住哈尔滨市道外区。原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行与被告吕超借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王丽君到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未出庭，本院依法缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、原告与被告签订的《中信银行个人借款合同》提前到期；2、被告返还原告借款本金164566.77元；3、被告向原告支付利息、罚息及复利合计4967.02元（利息、罚息及复利自2019年3月20日起暂计算至2019年8月7日，自2019年8月8日起至偿清之日止，利息、罚息、复利按合同利率年利率8.777%的150%计算）；4、如被告不能清偿上述借款本息、罚息、复利等全部债务，则应以拍卖、变卖被告位于哈尔滨市××街××单元××号抵押房产的价款优先受偿；5、被告承担律师代理费3052元；6、案件受理费、公告费由被告承担。事实和理由：2014年11月5日，原告与被告签订编号：银哈信字第145453号《中信银行个人借款合同》。合同22.4条约定：被告向原告借款25万元人民币，借款使用期限自2014年11月5日-2024年11月5日，共计120个月，年利率8.777%，按月等额本息还款法，每月还款本息3136.80元，还款日为每月20日。8.3条约定：甲方（被告）违反本合同约定逾期归还贷款的，乙方（原告）有权按照中国人民银行的规定对甲方逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率见本合同第22.7款）；对逾期或未按本合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。17.1条约定：发生下列情况之一，即视为已发生违约事件：甲方或丙方不履行或不完全履行本合同约定的义务的；甲方未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的。17.2条约定，发生违约事件时乙方有权“按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。22.7条约定：逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。2014年10月29日，原告与被告签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，被告以其哈房权证外一字第××号，位于哈尔滨市××街××单元××号，建筑面积61.95平方米的房屋作为上述全部债务的抵押担保，并于2014年11月3日办理抵押登记（哈房他证外一字第××号）。合同签订后，原告于2014年11月5日向被告指定的彭英民账户发放贷款25万元。后被告未按期足额支付贷款本息，经原告多次追讨，被告仍未履行合同约定义务，被告的行为已构成违约，故原告诉至法院。被告未出庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未出庭质证，对原告提供的证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月29日，原告与被告签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同约定原告向被告提供总额为25万元的综合授信额度，授信期限自2014年10月29日至2025年10月29日止。被告以其所有的位于哈尔滨市××街××单元××房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。担保范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金、及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。2014年11月5日，原告与被告签订《中信银行个人借款合同》，被告向原告借款25万元，贷款支付对象是彭英民，贷款期限自2014年11月5日至2024年11月5日止，贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮34%确定，即合同项下贷款年利率为8.777%，遇基准利率调整，贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照合同约定方式进行浮动后所确定的利率，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2015年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；还款方式为按月等额本息还款；违反合同约定逾期归还贷款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利，未按照合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，原告有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用；合同项下所涉之诉讼法律文书可发送至合同首部所约定的地址或联系方式，如果被告提供的上述联系方式发生变更，应在变更后三日内书面通知原告，合同项下债务进入诉讼阶段后，则须以书面方式告知审理机关，否则按原联系方式发出的文书，即使变更方没有收到，仍视为送达；同时约定该合同作为具体业务合同，与双方签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》构成一个完整合同关系，该合同项下贷款占用综合授信合同项下的综合授信额度。2014年11月5日，原告依合同约定向被告指定账户内发放25万元贷款，被告在个人借款凭证上签字确认。现被告未按照合同约定如期偿还借款本息，截至2019年8月7日，被告尚欠原告借款本金164566.77元，利息、罚息及复利合计4967.02元。另查，原告为此次诉讼支付律师代理费3052元。本院认为，原告与被告签订的《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的相关规定，均合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告已按照合同约定向被告发放贷款，被告应当依约按时按期足额偿还借款本金及利息，现被告未按合同约定按期偿还借款本息，已构成违约，应承担还款责任与违约责任。现原告主张其与被告签订的《中信银行个人借款合同》提前到期，由被告偿还剩余借款本金164566.77元及截至2019年8月7日的利息、罚息及复利4967.02元，并且要求其支付自2019年8月8日起至实际给付之日止的利息、罚息及复利，以及给付律师代理费的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告自愿以其房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立，应承担抵押担保责任，如被告逾期不履行还款义务，则应以其提供抵押的位于哈尔滨市××街××单元××房产变卖或者拍卖所得价款优先偿还。被告经合法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行与被告吕超签订的《中信银行个人借款合同》提前到期；二、被告吕超于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行借款本金164566.77元；三、被告吕超于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行利息、罚息及复利（截至2019年8月7日的利息、罚息及复利4967.02元；自2019年8月8日起至实际给付之日止，利息、罚息、复利按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮34%再上浮50%计算）；四、如被告吕超到期不能清偿上述第二、三项所列债务，对不能清偿部分，原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行以拍卖、变卖被告吕超抵押的位于哈尔滨市道外区爱民街房产所得价款优先受偿。五、被告吕超于本判决生效之日起十日内给付原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行律师代理费3052元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3690元、公告费560元，由被告吕超负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  张笑盈人民陪审员  宋洪英人民陪审员  王丽艳二〇二〇年四月十日书 记 员  王明书