贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔2301民初9058号 原告:贵阳银行股份有限公司黔西南分行,住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山大道桔丰路1号。 负责人：王重杨,该分行行长。 委托诉讼代理人：范宏谦,贵州权衡律师事务所律师,特别授权代理。 委托诉讼代理人：祝颜鹏，男，1991年11月25日生，汉族，户籍地贵州省安龙县，现住贵州省兴义市，特别授权代理。 被告：铁高敏，女，1964年11月1日生，汉族，住贵州省安龙县。 被告：罗远东，男，1962年9月4日生，布依族，住贵州省安龙县。 原告贵阳银行股份有限公司黔西南分行（以下简称贵阳银行黔西南分行）与被告铁高敏、罗远东金融借款合同纠纷一案，本院2019年8月21日立案后，依法适用普通程序，于2020年2月26日公开开庭进行了审理。原告贵阳银行黔西南分行的委托诉讼代理人范宏谦、祝颜鹏到庭参加诉讼，被告铁高敏、罗远东经本院在《黔西南日报》登报公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 贵阳银行黔西南分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令铁高敏、罗远东偿还贵阳银行黔西南分行借款本金99998.41元，并从2019年6月28日起以借款本金99998.41元为基数在合同约定年利率8％的基础上上浮50％计算罚息至铁高敏、罗远东清偿完毕之日止；2.本案诉讼费用由铁高敏、罗远东承担。事实和理由：2018年6月28日，铁高敏作为借款人与贵阳银行黔西南分行签订编号为1101001002801020180627927号《贵阳银行e贷借款合同》，合同约定:铁高敏向贵阳银行黔西南分行借款人民币100000.00元，借款期限自2018年6月28日至2019年6月27日止，利率为年利率8％;借款偿还方式为等额本息;借款到期或提前到期，铁高敏不能按时还清借款本息，贵阳银行黔西南分行有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率在约定借款利率的基础上上浮50％;发生争议时向贵阳银行黔西南分行住所地人民法院提起诉讼;合同同时约定双方其它权利义务。同日，罗远东向贵阳银行黔西南分行出具《共同债务确认书》，确认对铁高敏的借款承担共同还款责任。签订借款合同后，2018年6月28日，贵阳银行黔西南分行根据借款合同的约定将借款本金100000元支付给铁高敏、罗远东。借款期限内，铁高敏、罗远东根据借款合同的约定按期支付利息，借款到期后，铁高敏剩余本金99998.41元未支付，经贵阳银行黔西南分行多次催要，铁高敏、罗远东仍未履行还款义务。贵阳银行黔西南分行认为，与铁高敏、罗远东签订的借款合同合法有效，具有法律约束力，在贵阳银行黔西南分行按照借款合同约定履行义务后，铁高敏、罗远东根据借款合同的约定支付利息后未按期归还本金的行为，构成违约，应当根据借款合同的约定承担违约责任，依法应当归还差欠的借款本金99998.41元，并从2019年6月28日起以逾期未归还本金99998.41元为基数在约定年利率8％的基础上上浮50％计算罚息至清偿完毕之日止。基于上述事实和理由，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，贵阳银行黔西南分行依法向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决如诉请。 铁高敏、罗远东经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未在答辩期限内向本院提交书面答辩意见。 本案的争议焦点为：1.案涉《贵阳银行e贷借款合同》是否合法有效，若合法有效，借款本金为多少，尚欠借款本金为多少，罚息诉请是否支持；2.罗远东对案涉债务是否承担共同还款责任。 贵阳银行黔西南分行围绕诉讼请求依法提交了证据。铁高敏、罗远东作为负有举证责任与质证权利的当事人，经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据材料及质证意见。本院对贵阳银行黔西南分行提交的证据综合认证如下：贵阳银行黔西南分行的营业执照复印件、企业信用信息公示报告、法定代表人任职文件、法定代表人身份证，铁高敏、罗远东身份证、户口薄，《贵阳银行e贷借款合同》、《共同债务确认书》、《贵阳银行小微贷款（用户操作流程记录）》、《贷款帐号》、《铁高敏还款记录明细表》、《铁高敏个人账户明细》、《回单》，经本院依法向贵阳银行黔西南分行释明，贵阳银行黔西南分行承诺以上证据均为真实，本院结合贵阳银行黔西南分行的庭审陈述审查认为，上述证据来源合法，相互印证，与本案具有关联，本院予以确认作为本案定案依据。 本院经审理认定事实如下：2018年6月28日，铁高敏作为借款人与贵阳银行股份有限公司兴义分行（以下简称贵阳银行兴义分行）作为贷款人签订合同编号为1101001002801020180627927《贵阳银行ｅ贷借款合同》，合同约定：贵阳银行兴义分行在授信金额壹拾万元内，从2018年6月28日至2019年6月27日止的期间贷款人向借款人连续发放贷款而形成的一系列债权。在授信期限内，本合同授信额度已全部使用完毕时，若借款人在本条约定授信期间偿还部分贷款，则在不超过授信金额的范围内，贷款人可根据借款人申请重复发放贷款。在本条项下贷款人可只依据借款人的借款申请，网上借款申请（即借款人通过注册的网上银行、手机银行提出申请），即可为借款人在办理相应的业务，且办理前述业务而产生的债权债务为本合同项下的债权债务，相关资料（包括但不限于通过网上银行／手机银行界面显示的ｅ贷贷款发放凭证、还款计划）为本合同组成文件，与本合同具同等法律效力，前述资料与本合同内容不一致的，以资料内容为准。本合同项下的借款可分期发放。借款人每次网上支用贷款当日，为该笔贷款的起始日，当期日在借款人选择借款使用期限后确定，具体日期以网上／手机银行界面显示为准。本合同贷款将用于支付工资之目的。贷款利率为固定利率，即年利率8%，在借款期限内，该利率保持不变。借款人可采用下述方式进行还款：（1）等额本息：借款人从贷款发放的次月开始，以相等的金额偿还贷款本息；（2）分次付息到期一次偿还本金；（3）等额本金：借款人从贷款发放的次月开始，每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减；（4）分次付息分次偿还本金；借款人从贷款发放后，逢3月份、6月份、9月份和12月份偿还贷款利息，在借款期限每届满一年时的当日，归还不低于10%的贷款本金；（5）灵活还款，借款人应在本合同第二条规定的到期日前归还全部借款本息。指定还款账户为开户行贵阳银行兴义分行，户名铁高敏，账号62×××31。本合同项下借款可按以下结息方式结息，若为按月结息的，还款日为每次支用后支用日对应的每个月的对应日，若为按季结息的，还款日为3月份、6月份、9月份和12月份的对应日，若为按半年结息的，还款日为6月份和12月份的对应日。若遇该月份没有对应日的，则该月份最后一天为还款日，结息日为还款日的前一天，起息日是指本合同项下每次发放的借款转存到借款人账户之日。具体贷款支用时，还款方式和结息方式由借款人选择后，以网上／手机银行界面显示为准，借款人可于贷款支用次日通过网上／手机银行查询该笔支用贷款还款计划。借款人迟延支付任何到期款项的，在贷款利率的基础上加收50%的罚息，自迟延支付之日起其至实际偿还日止，按实际天数计算，如借款人不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利，贷款人有权宣布本合同项下全部债务提前到期，并要求借款人立即清偿，贷款人有权随时从借款人在其营业机构及其同一银行的其他营业机构处开立的账户中直接扣划任何应付款项，所获款项按下列顺序逐一清偿，但贷款人对此顺序保留变更的权利：（1）实现债权和担保权的费用；（2）违约金；（3）赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金；（8）其他应付款项。此外，双方还对送达约定、转让、独立性、合同终止及其他事项进行了约定。合同尾部借款人处铁高敏签字并捺印，贷款人处贵阳银行兴义分行加盖小微业务合同专用章。同日，罗远东、铁高敏分别作为共同债务人确认人与借款人在贵阳银行兴义分行出具的《共同债务确认书》（填写指南）上签字捺印，《共同债务确认书》载明：罗远东与借款人铁高敏系夫妻关系，借款人铁高敏向贵阳银行兴义分行申请金额为壹拾万元整，期限为12个月的贷款，借款合同编号为1101001002801020180627927，罗远东自愿成为该笔贷款的共同债务人，该笔贷款是罗远东与借款人铁高敏的共同债务，罗远东自愿与铁高敏共同承担该笔贷款的还本付息责任。确认书尾部共同债务人确认人处罗远东签字捺印，借款人处铁高敏签字捺印。2018年6月28日，铁高敏通过贵阳银行手机银行申请用款100000元，贷款期限12个月，开始日期2018年6月28日，到期日期2019年6月27日，还款方式按月付息到期一次还本。同日，贵阳银行兴义分行向铁高敏账户发放贷款100000元。 通过贵阳银行兴义分行的庭审陈述及贵阳银行兴义分行提交的《铁高敏还款记录明细表》显示，铁高敏借期内应付利息已支付完毕，2019年6月27日借款到期铁高敏未偿还借款本金，贵阳银行兴义分行于2019年6月28日扣划1.59元用于抵扣借款本金。 另查明，2019年7月16日贵阳银行股份有限公司兴义分行变更为贵阳银行股份有限公司黔西南分行。 上述法律事实，有贵阳银行黔西南分行提交的贵阳银行黔西南分行的营业执照复印件、企业信用信息公示报告、法定代表人任职文件、法定代表人身份证，铁高敏、罗远东身份证、户口薄，《贵阳银行e贷借款合同》、《共同债务确认书》、《贵阳银行小微贷款（用户操作流程记录）》、《贷款帐号》、《铁高敏还款记录明细表》、《铁高敏个人账户明细》、《回单》及本院依职权制作的《庭审笔录、《询问笔录》在卷佐证，故作认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。贵阳银行黔西南分行作为贷款人与铁高敏作为借款人于2018年6月28日签订的《贵阳银行e贷借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同自双方签字或盖章时成立并生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定忠实全面地履行各自的义务。贵阳银行黔西南分行已按合同约定向铁高敏账户发放借款100000元，铁高敏则应按照合同约定履行还本付息的义务，铁高敏未按照合同约定履行按期归还借款本金的行为已构成违约，罗远东作为共同债务人在贵阳银行兴义分行出具的《共同债务确认书》上签字捺印并承诺与铁高敏共同承担该笔贷款的还本付息责任，故贵阳银行黔西南分行依据双方约定诉请铁高敏、罗远东偿还尚欠借款本息的请求，本院予以支持。由于铁高敏借期内的正常利息已支付完毕，借款到期后仅偿还借款本金1.59元，故铁高敏、罗远东尚欠贵阳银行黔西南分行的借款本金为99998.41元。 关于本案有关罚息的主张是否得到支持的问题。双方签订的《贵阳银行e贷借款合同》中对于罚息有明确约定，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，铁高敏、罗远东未按合同约定的期限归还借款本金，应按照合同的约定计算罚息，故本院对贵阳银行黔西南分行要求铁高敏、罗远东支付罚息的主张予以支持；贵阳银行黔西南分行与铁高敏、罗远东在合同中约定，贷款利率为固定的年利率8%，罚息利率在贷款利率的基础上加收50%，即为年利率12%，自迟延支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算；本案中铁高敏与贵阳银行黔西南分行约定的借款到期日为2019年6月27日，故贵阳银行黔西南分行诉请罚息以尚欠的借款本金99998.41元为基数自2019年6月28日起按年利率12%计算支付罚息至借款清偿完毕之日止，不违反法律规定，本院予以支持。 铁高敏、罗远东经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃，应当承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 铁高敏、罗远东于本判决生效之日起十五日内偿还贵阳银行股份有限公司黔西南分行借款本金99998.41元；并以99998.41元为基数从2019年6月28日起按年利率12%计算支付罚息至借款清偿完毕之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 诉讼费2900元（其中案件受理费2300元，公告费600元），由铁高敏、罗远东负担，由铁高敏、罗远东直接给付给贵阳银行股份有限公司黔西南分行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  罗云霞 人民陪审员  岑正华 人民陪审员  彭小莹 二〇二〇年四月二十四日 书 记 员  严 媛