河南省洛阳市瀍河回族区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0304民初1140号原告：中国工商银行股份有限公司洛阳廛河支行，住所地河南省洛阳市廛河区中州东路四号楼。统一社会信用代码：9141030087109695XL（1-1）。负责人：马建钢，系该行行长。委托诉讼代理人：张晓明，系该行工作人员，特别授权。委托诉讼代理人：韩景隆，河南广文律师事务所律师，特别授权。被告：罗永强，男，汉族，1976年8月2日出生，住河南省伊川县。被告：谢艳丽，女，汉族，1983年6月1日出生，住河南省伊川县。被告：洛阳市亿龙汽车销售有限公司，住所地：洛阳市伊川县城关镇鹤鸣路中段。法定代表人：周磊磊，执行董事兼总经理。被告：伊川县蓝郁废旧物资回收有限公司，住所地：洛阳市伊川县鸦岭乡杜沟村。法定代表人：赵小丙。委托诉讼代理人：刘凯国，系公司员工，特别授权。被告：洛阳金质养生保健服务有限公司，住所地：洛阳市涧西区安徽路12号万国银座B座1902室。法定代表人：赵前伟。原告中国工商银行股份有限公司洛阳廛河支行（以下简称工行廛河支行）诉被告罗永强、谢艳丽、洛阳市亿龙汽车销售有限公司（以下简称亿龙公司）、伊川县蓝郁废旧物资回收有限公司（以下简称蓝郁公司）、洛阳金质养生保健服务有限公司（以下简称金质公司）借款合同纠纷一案，本院作出（2018）豫0304民初462号民事判决，蓝郁公司提出上诉，洛阳市中级人民法院作出（2019）豫03民终1301号民事裁定，撤销我院民事判决，发回重审。本院2019年7月7日另行立案，另行组成合议庭，于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告工行廛河支行委托诉讼代理人张晓明、韩景隆，被告蓝郁公司委托诉讼代理人刘凯国到庭参加诉讼。被告罗永强、谢艳丽、亿龙公司、金质公司经公告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行廛河支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗永强、谢艳丽立即偿还本金、利息、滞纳金等342367.93元，该款项暂计算至2017年7月1日，后续利息、滞纳金支付至全部欠款还清之日止。2.判令被告罗永强、谢艳丽支付原告为实现债权而安生的律师费、差旅费等3000元。3.判令被告亿龙公司、蓝郁公司、金质公司对被告的上述债务承担连带保证责任。4.判令原告对抵押物车牌号为奥迪牌FV7251BBCWG型轿车享有抵押权，原告有权对折价或者拍卖、变卖抵押物之价款优先受偿。5.被告承担本次诉讼产生的所有费用。事实与理由：2013年11月21日，被告罗永强与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，合同约定：被告罗永强向原告借款496000元人民币，贷款期限36个月，被告罗永强采用按月分期等额方式归还透支资金，每期金额为人民币13778元，履行期内被告累计三次违约或展期后发生一次违约，原告有权要求被告立即清偿全部透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。2013年11月11日，被告罗永强、谢艳丽向原告出具《同意抵押声明》、《抵押物共有人同意抵押声明》、《共同偿债人承诺书》、《共同还款承诺书》等，双方于2014年2月20日办理了车辆抵押登记。2013年11月11日，被告蓝郁公司、金质公司承诺为被告罗永强在原告处办理的汽车消费贷款承担连带责任。2013年11月21日，被告亿龙公司向原告出具担保承诺函，承诺为被告罗永强在原告处申请办理的信用卡购车分期付款业务所产生的全部债务承担连带保证责任，并明确该债务包括但不仅限于透支本金、利息、手续费、滞纳金以及实现债权的费用等。贷款合同签订后，原告依约放款，但被告罗永强却未按合同约定如期履行还款义务，其行为已构成违约。被告谢艳丽系罗永强之妻，为共同偿债人，上述债务是二被告夫妻关系存续期间的共同债务，谢艳丽负有连带清偿义务。被告亿龙公司、蓝郁公司、金质公司作为连带保证人应当履行连带保证责任。被告蓝郁公司辩称：我公司并不知情，罗永强并非我公司股东，其签字无效；张利杰签字并非本人所签，本案的公章明显系伪造，并非我公司在公安机关的备案公章，原告也没有有效的担保手续。仅凭内部协议不能够对外承担担保责任，请求驳回原告的诉讼请求。被告罗永强、谢艳丽、亿龙公司、金质公司未答辩。经审理查明：一、2013年11月21日，工行廛河支行为甲方、罗永强为乙方，签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称罗永强分期付款合同），2013年11月22日，罗永强为借款人和抵押人与贷款人工行廛河支行、保证人亿龙公司签订个人借款/担保合同（以下简称罗永强借款合同），谢艳丽以抵押物共有人身份在借款合同上签字。2014年2月20日，罗永强用622234*****2019卡在亿龙公司刷卡消费49.6万元，工商银行POS单显示：分期付款，交易期数36，首付金13805元，每期付账13777元；手续费57486.4元，手续费支付方式为分期收取，首期手续费1626.40元，每期手续费1596元。原告提供2017年7月23日的罗永强名下信用卡（卡号62×××19）的明细，载明：当前余额-342367.93元，透支本金273220.5元，透支利息60273.67元，违约金8873.76元，逾期546天。二、原告持有罗永强在办理银行信用卡分期付款买车过程中向原告提交的如下相关材料：1.2013年11月11日的同意抵押声明及谢艳丽签名的抵押物共有人同意抵押声明、配偶同意抵押声明、共同还款承诺书、共同偿债人承诺书；2.加盖蓝郁公司印章及罗永强、张利杰签名的同意为罗永强购买奥迪轿车提供连带担保的2013年11月11日股东会决议（以下简称蓝郁公司股东会决议）以及蓝郁公司2013年11月21日加盖公章确认的2013年8月30日验资报告、2013年10月29日公司章程、2013年10月30日营业执照、机构代码证复印件；3.加盖金质公司印章及罗永强、赵前伟签名的同意为罗永强购买奥迪轿车提供连带担保的2013年11月11日股东会决议及金质公司2013年11月21日加盖公章确认的2013年5月14日营业执照副本复印件。其中的蓝郁公司股东会决议内容为：借款人罗永强购买奥迪A6汽车一辆，如还款期间出现逾期等不良现象我公司无条件为其偿还借款并无条件承担连带责任；经过股东会决议所有股东决定承担罗永强在工行廛河支行办理的汽车消费贷款，贷款额为49.6万元整。蓝郁公司2013年8月30日验资报告、2013年10月29日公司章程、2013年10月30日营业执照、机构代码证复印件，显示蓝郁公司成立于2009年8月4日，2013年10月29日时股东为张利杰、罗永强，公司注册资本1000万元，罗永强2009年8月3日出资40万元，张利杰2013年10月29日出资960万元，章程尾页有手写“罗永强张利杰”字样。金质公司股东会决议内容与蓝郁公司的相同。三、蓝郁公司认为，原告持有的蓝郁公司股东会决议上法人张利杰的签名不是本人所签，所盖印章不是公司印章，提出鉴定申请。蓝郁公司提交的公司信息查询单、订立于2009年7月30日的蓝郁公司章程、公司变更信息显示，蓝郁公司成立于2009年8月4日，注册资本100万元，股东为房秋思和张石辉，法定代表人为房秋思；2012年4月19日法定代表人变更为张利杰，股东、管理人员变更为张石辉、张利杰；2013年8月20日公司注册资本变更为1000万元，张石辉占4%、张利杰占96%；2013年10月16日股东变更为张利杰（96%）、洛阳太和农业开发有限公司（简称太和公司，4%），管理人员变更为张利杰、张占红；2013年10月31日，张利杰、太和公司出资占比分别变更为49%、51%；2013年12月26日，股东变更为张利杰（49%）、洛阳太和农业开发集团有限公司（简称太和集团公司，51%）；2014年4月15日，法定代表人由张利杰变更为方辉，管理人员由张利杰、张占红变更为张占红、方辉；2015年4月2日，法定代表人由方辉变更为赵小丙，股东由太和集团公司、方辉变更为太和集团公司、赵小丙，管理人员由张占红、方辉变更为张占红、赵小丙。经本院调取蓝郁公司工商登记资料核实，蓝郁公司提交的公司信息查询单、2009年7月30日的蓝郁公司章程属实。原告持有的蓝郁公司营业执照、2013年10月29日公司章程、2013年8月20日验资报告与蓝郁公司工商登记资料中的2013年10月16日变更登记资料中的同名材料内容相似，不同之处在于前者记载罗永强为股东，后者记载股东没有罗永强。原告提出，蓝郁公司工商登记资料中2009年度年检报告第7页“企业年检指定代表或者委托代理人的证明”所加盖的印章与蓝郁公司（其它资料）上的印章明显不同，证明蓝郁公司有同时使用多枚印章的情况，鉴定股东会决议上公章的真伪“已无必要”。本院进行比对，能够明显看出2009年度年检报告上的印章编号的阿拉伯数字与蓝郁公司（其它资料）上的印章明显不同。蓝郁公司对此解释为“一个是新的，一个是旧的”，并表示只申请鉴定股东会决议上法定代表人签名的真伪。四、罗永强分期付款合同主要相关内容有：第一条乙方购买亿龙公司的奥迪A6车辆，总价款62万元，首付款12.4万元外的剩余车款49.6万元在甲方申办“购车专项分期付款业务以透支方式支付”；第四条乙方授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商亿龙公司在甲方的账户；第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为13778元，以后每期偿还的金额为13778元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并授权甲方从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。第七条如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。第九条（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，（甲方）有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约；2.乙方违反合同第八条的有关约定；3.乙方与汽车销售商提前解除或终止购车合同；4.乙方未按本合同约定支付手续费；5.乙方资信或财务状况发生恶化；6.乙方丧失或部分丧失民事行为能力；7.本合同项下之担保发生了不利于甲方债权的变化，且乙方未能按照甲方要求及时另行提供令甲方满意的担保；8.发生其他可能影响甲方实现债权的事件。第十一条解决争议（选择2）向甲方所在地人民法院起诉。罗永强借款合同主要相关内容为：工行廛河支行将贷款一次性发放至亿龙公司17050226190******账户，罗永强采取按月等额本息还款法偿还贷款本息，每月25日为还款人，未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定，保证人承担连带责任保证，包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。共同还款承诺书承诺还款的范围包括，“借款合同项下的贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用”，并承诺在借款申请人未按合同约定履行还款义务时，（共同还款人）无条件履行还款义务。五、工行廛河支行提供的罗永强名下奥迪小型汽车（车辆识别代号/车架号LFV5A24G2D3******，发动机号11******，登记编号豫Ｃ×××××）注册登记信息显示，车辆2014年2月20日办理了抵押登记，抵押权人工行瀍河支行。六、《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条贷记卡计息及费用规定（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息……（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。（三）持卡人超额适用发卡机构批准的账户信用额度，如在账户超限当日（即发卡机构对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按照一定比例支付超限费……（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。第二十二条（一）准贷记开透支利息自银行记账日起，按人民银行规定的透支利率计收单利，透支期限最长为60天，超过60天为归还的，视为逾期。（二）准贷记卡账户内的存款按照中国人民银行规定的活期存款利率及计算方式计付利息。七、原告另持有罗永强办理贷款时提交的未注明日期的土地租赁协议、废旧物资销售合同三份。土地租赁协议内容为鸦岭乡杜沟村民委员会将其“南坡头非农民用地”租赁给蓝郁公司，协议加盖“鸦岭乡杜沟村民委员会”公章，有“董大伟”签名字样，加盖蓝郁公司公章，有“张利杰”签名字样。三份废旧物资销售合同为蓝郁公司2013年11月7日与宁波江东甬林再生资源回收有限公司的一份，2013年10月19日渑池县再生资源公司义昌购销站的两份。被告蓝郁公司认为：土地租赁协议甲方的公章是伪造的，罗永强并非股东，与工商登记内容不一致，废旧物资销售合同系复印件，即便存在也系伪造，均为一人书写。八、原告称其持有的蓝郁公司资料，当时向张利杰核实过。被告蓝郁公司否认原告核实过的事实。张利杰以证人身份出庭作证称，是张占红让当的法定代表人，自己没有出资；罗永强不是股东，不认识罗永强；不知道有人用蓝郁公司担保购买车辆，提供的东西不是真的，不是本人签字；张利杰接受询问时，不知道其任法定代表人时公司有几个股东。本院认为：一、罗永强与亿龙公司签订的《购车合同》、与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、谢艳丽出具的《配偶同意抵押声明》和《共同还款承诺书》均真实有效，没有证据否定亿龙公司《担保承诺函》、金质公司股东会决议的真实性、合法性。原告要求罗永强、谢艳丽偿还本金、利息违约金，应予支持；要求亿龙公司、金质公司承担连带责任，符合法律规定。二、原告主张为实现债权而支出的律师费、差旅费，没有提供相应的证据，不予支持。三、罗永强不是蓝郁公司股东，原告持有的蓝郁公司股东会决议、公司章程、验资报告等明显不真实，原告不能证明是蓝郁公司法定代表人或者委托代理人向其提供了股东会决议，不能确定蓝郁公司提供担保的意思表示。本案没有鉴定股东会决议上张利杰签名、公司印章真实性的必要。股东会决议属于公司内部材料，公司提供担保应该采用书面合同的方式，在没有书面担保合同的情形下，原告可以向公司核实、通过网络查询等方式审查确认蓝郁公司提供担保的真实性，却没有证据证明其进行了核实。原告未尽到审慎的审查义务，本案不能认定蓝郁公司担保的真实性。原告要求蓝郁公司承担担保责任，证据不足。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，经合议判决如下：一、被告罗永强、被告谢艳丽于本判决生效后十日内，共同偿还原告中国工商银行股份有限公司洛阳廛河支行借款本金273220.5元，至2017年7月23日止的利息60273.67元、违约金8873.76元，共计342367.93元，并按合同约定及信用卡章程的规定支付以后的利息、滞纳金；二、被告洛阳市亿龙汽车销售有限公司、洛阳金质养生保健服务有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司洛阳廛河支行对被告罗永强的抵押车辆（车辆识别代号/车架号LFV5A24G2D******，发动机号11******，登记编号豫Ｃ×××××）的变卖、拍卖价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司洛阳廛河支行的其他诉讼请求。本案受理费6481元，公告费400元，共计6881元，由被告罗永强、谢艳丽、洛阳市亿龙汽车销售有限公司、洛阳金质养生保健服务有限公司共同负担。如果未按照本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  倪献功人民陪审员  贾永成人民陪审员  姚保平二〇二〇年四月二日法官助理马晓芬代书 记员  任晓娣