广东省化州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0982民初330号原告：化州市铭波小额贷款有限公司，住所地：化州市*********星河国际大酒店首层，统一社会信用代码：914************396。法定代表人：梁波，该公司总经理。委托代理人：伍振志，该公司信贷员。委托代理人：何向东，该公司信贷员。被告：王财，男，汉族，1962年6月3日出生，身份证住址：广东省化州市***********，身份证号码：440************873。原告化州市铭波小额贷款有限公司诉被告王财借款合同纠纷一案，本院于二○二○年一月十六日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告化州市铭波小额贷款有限公司的委托代理人伍振志到庭参加诉讼。被告王财经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告化州市铭波小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王财立即归还贷款本金40万元及利息128000元（该息从2018年9月3日起按年利率24%暂计至2020年1月2日，以后按年利率24%计至付清款日止）给原告。2、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告王财于2015年2月10日与原告签订《贷款合同》（合同编号：2015年铭波小贷贷字第024号）向原告借款40万元，期限3个月（从2015年2月10日至2015年5月9日止）。同日被告王财签立借款借据，原告于当天通过中国邮政储蓄银行股份有限公司化州市支行将40万元贷款汇入被告王财个人账户（收款人王财，收款账号：622*************312，开户行：中国农业银行化州市支行）。贷款到期后，因被告王财无法按时还款，被告王财以贷款展期、借新还旧的形式分别于2015年5月8日、2015年8月10日、2015年11月10日、2016年2月4日、2016年5月4日、2016年8月3日、2016年11月3日、2017年2月3日、2017年5月3日、2017年8月3日、2017年9月3日与原告化州市铭波小额贷款有限公司签订展期协议或《贷款合同》继续向原告借款。现执行的《贷款合同》是被告王财于2017年8月3日与原告化州市铭波小额贷款有限公司签订的，贷款合同编号：2017年铭波小贷贷字第076号及《展期协议》。双方在《贷款合同》及《展期协议》中约定的主要内容如下：1、甲方（被告王财）向乙方（原告）借款40万元；2、借款期限为1个月后再展期1个月，即从2017年9月3日至2017年10月2日止；3、贷款月利率为12‰，结息日为每月15日，贷款罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%，贷款利率及罚息利率在本合同有效期内不变，不因中国人民银行同期贷款利率的调整而调整。若甲方未按合同约定期限还款，从逾期之日起，乙方有权就甲方逾期部分按照该罚息利率计收罚息，直至本息清偿为止；4、复利：对贷款期内不能按期支付的利息和罚息，将计入本金，并按本合同项下的贷款利率按月计收复利，贷款本金逾期后按罚息利率计收复利。甲方逾期归还贷款的，应当在双方另行约定的还款日期前还款付息，同时，还应当向乙方支付罚息，罚息自结息日的次日起算。本合同项下贷款的起息日以实际放款日期为准。5、还款付息：定期付息，到期一次性还本；6、甲方未按合同约定按期、足额偿还贷款本金、利息的，乙方有权宣布贷款提前到期，并要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息。7、甲方未按合同约定还本付息的，除正常利息、罚息、复利外，还应按当期应还贷款本息的20%向乙方支付违约金；8、乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。被告王财于2017年8月3日立借款借据向原告化州市铭波小额贷款有限公司借款40万元。因该笔借款属于借新还旧，同日，原告依据被告王财本人提交的《个人贷款委托支付通知书》，通过中国邮政储蓄银行股份有限公司化州市支行将贷款汇入被告王财指定账户（户名：梁冲，账号：621*************728，开户行：中国建设银行化州支行）。2017年9月2日该笔贷款到期，由于被告王财资金困难未能按时归还贷款，被告王财于2017年9月3日向原告申请展期，该协议主要内容：1、展期贷款金额40万元；2、展期期限1个月（自2017年9月3日至2017年10月2日）；3、展期期间利率为月利率12‰；4、其他事宜（含争议解决方式）均适用2017年铭波小贷贷字第076号《贷款合同》相关条款。被告王财借款后未归还过借款本金给原告，该笔借款从2018年9月3日开始欠息。原告于2018年9月25日、2019年2月18日向被告王财送达逾期贷款催收通知书，催促被告王财还款。在原告向被告追收贷款期间，被告王财于2018年9月26日、2019年2月18日向原告订立还款计划书，承诺于2018年11月26日归还本金10万元，2018年12月28日结清余下本金及欠息，但未履行；2019年2月18日承诺于2019年3月15日还本金20万元及结清欠息，但被告至今未履行。综上，被告王财尚欠原告借款本金40万元及利息，其中从2018年9月3日开始欠息。虽然贷款双方在贷款合同中约定，借款逾期后原告可以收取借款人的逾期利息、违约金及其他费用，但依据有关法律规定总计不能超过年利率24%，因此原告仅请求被告按年利率24%支付逾期利息。该笔贷款逾期后，原告已多次向被告王财催收，但被告至今未还本清息。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等有关规定，特向贵院提起诉讼，请求法院支持原告全部诉讼请求。被告王财不作答辩。经审理查明，被告王财于2015年2月9日以铝制厂购买铝材料需要资金为由向原告化州市铭波小额贷款有限公司递交贷款申请书，并于2015年2月10日与原告化州市铭波小额贷款有限公司签订编号为2015年铭波小贷贷字第024号的《贷款合同》一份，合同签订当日，被告王财立借款借据向原告化州市铭波小额贷款有限公司借款40万元，原告依约将贷款40万元划拨至被告王财本人在中国农业银行化州支行的账户（账号：622*************312）。后因被告王财在该贷款展期三个月后仍无法按时足额还款，便以借新还旧的形式于2015年8月7日以购买铝材料为由再次向原告化州市铭波小额贷款有限公司递交贷款申请书，并于2015年8月10日与原告化州市铭波小额贷款有限公司签订编号为2015年铭波小贷贷字第091号的《贷款合同》一份，合同签订当日，被告王财立借款借据向原告化州市铭波小额贷款有限公司借款40万元，原告依约将贷款40万元划拨至被告王财委托支付的账户，即户名为黄文捷的账户（开户银行：中国建设银行股份有限公司化州支行，账号：6217003140*****3540）。后因被告王财在该贷款展期三个月后仍无法按时足额还款，又以借新还旧的形式于2016年2月2日第三次向原告化州市铭波小额贷款有限公司递交贷款申请书，并于2016年2月4日与原告化州市铭波小额贷款有限公司签订编号为2016年铭波小贷贷字第014号的《贷款合同》一份，合同签订当日，被告王财立借款借据向原告化州市铭波小额贷款有限公司借款40万元，原告依约将贷款40万元划拨至被告王财委托支付的账户，即户名为林少那的账户（开户银行：中国邮政储蓄银行股份有限公司化州市支行，账号：622188********19482）。后因被告王财在该贷款展期三个月后仍无法按时足额还款，再以借新还旧的形式于2016年8月1日第四次向原告化州市铭波小额贷款有限公司递交贷款申请书，并于2016年8月3日与原告化州市铭波小额贷款有限公司签订编号为2016年铭波小贷贷字第090号的《贷款合同》一份，合同签订当日，被告王财立借款借据向原告化州市铭波小额贷款有限公司借款40万元，原告依约将贷款40万元划拨至被告王财委托支付的账户，即户名为戴水锋的账户（开户银行：中国建设银行股份有限公司化州支行，账号：621*************551）。后因被告王财在该贷款展期三个月后仍无法按时足额还款，再以借新还旧的形式于2017年2月1日第五次向原告化州市铭波小额贷款有限公司递交贷款申请书，并于2017年2月3日与原告化州市铭波小额贷款有限公司签订编号为2017年铭波小贷贷字第016号的《贷款合同》一份，合同签订当日，被告王财立借款借据向原告化州市铭波小额贷款有限公司借款40万元，原告依约将贷款40万元划拨至被告王财委托支付的账户，即户名为梁冲的账户（开户银行：中国建设银行股份有限公司化州支行，账号：621*************728）。后因被告王财在该贷款展期三个月后仍无法按时足额还款，再次以借新还旧的形式于2017年7月28日第六次向原告化州市铭波小额贷款有限公司递交贷款申请书，并于2017年8月3日与原告化州市铭波小额贷款有限公司签订编号为2017年铭波小贷贷字第076号的《贷款合同》一份，合同签订当日，被告王财立借款借据向原告化州市铭波小额贷款有限公司借款40万元，原告依约将贷款40万元划拨至被告王财委托支付的账户，即户名为梁冲的账户（开户银行：中国建设银行股份有限公司化州支行，账号：621*************728）。上述六份《贷款合同》均经被告王财在甲方（借款人）栏上签名、按指模确认。原告依据2017年铭波小贷贷字第076号《贷款合同》提出本案诉讼请求，双方当事人在该合同中约定的主要内容如下：1、甲方（被告王财）向乙方（原告）借款40万元，贷款用途为购买铝材料；2、贷款期限为1个月，即从2017年8月3日至2017年9月2日止；3、贷款月利率为12‰，结息日为每月15日，贷款罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%，贷款利率及罚息利率在本合同有效期内不变，不因中国人民银行同期贷款利率的调整而调整。若甲方未按合同约定期限还款，从逾期之日起，乙方有权就甲方逾期部分按照该罚息利率计收罚息，直至本息清偿为止；4、复利：对贷款期内不能按期支付的利息和罚息，将计入本金，并按本合同项下的贷款利率按月计收复利，贷款本金逾期后按罚息利率计收复利。甲方逾期归还贷款的，应当在双方另行约定的还款日期前还款付息，同时，还应当向乙方支付罚息，罚息自结息日的次日起算。本合同项下贷款的起息日以实际放款日期为准。5、还款方法：定期付息，到期一次性还本；6、甲方未按合同约定按期、足额偿还贷款本金、利息的，乙方有权宣布贷款提前到期，并要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息。7、甲方未按合同约定还本付息的，除应当归还全部本金、正常利息、罚息、复利外，还应按当期应还贷款本息的20%向乙方支付违约金；8、甲方未按合同约定按期、足额偿还贷款本金、利息的，乙方有权解除本合同；9、乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。2017年9月1日，被告王财向原告递交展期申请书，申请对2017年铭波小贷贷字第076号的《贷款合同》借款展期。同日，原告与被告王财签订了展期协议，被告王财在展期协议上签名、按指模确认协议内容。该协议主要内容：1、展期借款金额40万元；2、展期期限1个月（自2017年9月3日至2017年10月2日）；3、展期期间利率为月利率12‰；4、其他事宜(含争议解决方式)均适用2017年铭波小贷贷字第076号《贷款合同》相关条款。原告于2018年9月26日、2019年2月18日向被告王财送达逾期借款催收通知书，催促被告王财还款。被告王财在2018年9月26日的逾期借款催收通知书回执上承诺还款计划：①11月26日还款10万元正②12月28日还清此款。被告王财在2019年2月18日的逾期借款催收通知书回执上承诺在2019年3月15日还清利息，又还本金20万元正。并在两份逾期借款催收通知书上签名并按指模。但被告王财至今未能还本清息。被告王财借款后未归还过该笔（2017年铭波小贷贷字第076号《贷款合同》）借款本金给原告，该笔借款从2018年9月3日开始欠息，截止至2020年1月2日，被告王财尚欠原告本金40万元，利息128000元。上述借款经原告化州市铭波小额贷款有限公司多次追讨未果致发生纠纷，遂诉至本院。以上事实，有原告化州市铭波小额贷款有限公司举证的化州市铭波小额贷款有限公司营业执照及法定代表人身份证、法定代表人身份证明书、广东省人民政府金融工作办公室核准成立通知复印件各1份、授权委托书、代理人身份证复印件各1份、被告王财身份证、户口薄复印件各1份、贷款申请书、《贷款合同》复印件各6份、展期申请书及《展期协议》复印件各6份、借款借据及电汇凭证复印件各6份、个人贷款委托支付通知书复印件5份、王财银行卡复印件1份、逾期借款催收通知书复印件2份、应收利息明细账等材料，并经庭审核实及庭审笔录附卷证实。本院认为，原告化州市铭波小额贷款有限公司与被告王财签订的现执行的2017年铭波小贷贷字第076号《贷款合同》及相关《展期协议》是双方当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效的合同。依法成立的合同，自成立时生效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依合同约定向被告王财发放了贷款，贷款合同及展期协议约定的还款期限到期后，被告王财未能按双方约定的“定期付息，到期一次性还本”归还借款本息给原告，该笔借款从2018年9月3日起开始拖欠利息。被告王财欠原告化州市铭波小额贷款有限公司借款本金40万元及利息未归还，有被告王财与原告化州市铭波小额贷款有限公司签订的《贷款合同》、借款借据、电汇凭证等为依据，事实清楚，证据充分，原告化州市铭波小额贷款有限公司请求被告王财归还贷款本金40万元及尚欠利息的诉讼请求，本院依法予以支持；关于原告请求利息按年利率24%计算的请求，因原、被告双方在合同中约定的贷款利息、罚息、违约金合计超过年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，因此，原告主张利息按年利率24%计算符合法律规定，本院予以支持。被告王财经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条,《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告王财在本判决发生法律效力之日起七日内归还借款本金40万元及利息128000元（该息从2018年9月3日起按年利率24%暂计至2020年1月2日，以后按年利率24%计至付清款日止）给原告化州市铭波小额贷款有限公司。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9080元，减半收取计4540元，由被告王财负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 员 李苡锋二〇二〇年四月八日法官助理 文练帅书 记 员 陈立文叶冰附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。