山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0705民初311号 原告：中国建设银行股份有限公司潍坊九龙山支行，驻山东省潍坊市奎文区樱前街甲666号。 负责人：李葵，行长。 委托诉讼代理人：李金梅，山东元康律师事务所律师。 被告：王通。 被告：田新香。 原告中国建设银行股份有限公司潍坊九龙山支行（以下简称建设银行九龙山支行）诉被告王通、田新香信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建设银行九龙山支行委托诉讼代理人李金梅、被告王通到庭参加了诉讼。被告田新香经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行九龙山支行诉称：2016年7月27日，被告王通向原告申请办理信用卡。2016年9月2日，被告王通在原告处办理龙卡信用卡分期通业务，申请金额为7万元，分期期数36期，手续费率0.4%，金额280元，双方对利息、违约金等其他费用及还款方式作了约定。被告违约不按时还款。被告田新香为以上借款的共同还款人，应当与被告王通共同偿还以上债务。原告为维护合法权益，特诉至法院，要求判令：1、被告王通、田新香偿还原告本金71544.05元及利息、违约金、手续费等其他费用22105.34元（截止到2017年12月31日，之后的本息及违约金等其他费用按照约定计算至被告实际还清之日止）；2、诉讼、保全费用由被告承担。 被告王通辩称：对原告起诉无异议。被告王通于2018年10月至11月还款不到2万元。 被告田新香未到庭，亦未作答辩。 经审理查明：2016年7月27日，被告王通向原告申请办理信用卡，签署龙卡信用卡网上申请确认单，声明部分载明：本人已仔细阅读了“重要提示”和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。被告王通在申请人处签名确认。中国建设银行龙卡信用卡领用协议中，第三条第5款约定被告王通应按照建设银行公布的收费标准（现行标准见所附件）承担各类费用。原告费用标准调整生效后，被告王通即应按照新的标准承担各类费用。第9款约定被告王通在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，原告自银行记账日起，根据被告王通实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。被告王通未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还需按约支付滞纳金。第10款约定被告使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除原告另有规定外，须按笔支付手续费，透支取现不享受免息还款期，原告自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第八条第1款约定，被告王通同意，原告有权对《章程》、信用卡业务约定条款及《使用指南》等涉及被告王通权利义务的内容进行调整，提前45天以上公告后施行，无需再行通知被告王通。被告王通有权在原告公告期间选择是否继续使用信用卡及相关服务，如被告王通不愿接受原告公告内容的，可在公告施行前申请终止相关服务或选择原告提供的其他服务。附表中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准载明，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计算，最低1美元或1欧元或5元人民币（币种与相应的最低还款额相同）。 2016年7月30日，被告王通激活卡号为62×××87的信用卡，开始进行消费使用。 2016年9月2日，被告王通签署中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表一份，基于卡号为62×××87的信用卡向原告申请龙卡信用卡装修分期业务，申请金额为7万元，期数为36期，手续费率为0.4%，280元。被告王通手写“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则，中国建设银行已应本人要求对相关条款进行充分的提示和说明”，并在申请人处签字。申请表背面附龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款，第二条第2项约定，分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数。第3项约定，分期手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。第4项约定，龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。第二条第（一）款第4项约定，被告王通承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。被告王通在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；被告王通在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款额全额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；第5项约定，自被告王通账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，被告王通的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，被告王通应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。 2016年9月2日，被告田新香出具中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书一份，载明其与被告王通系父母关系，知晓并同意被告王通办理大额消费分期付款业务，承诺作为共同还款人，履行还款义务。经向被告王通核实，被告田新香系其继母。 被告王通于2016年8月1日开始使用该信用卡用于日常透支消费。2016年9月30日，原告向其发放分期业务7万元，分36期偿还，每期应还本金1944.44元，每期手续费280元。截止至2017年4月18日，被告王通已连续两个月以上未按期偿还借款本息，原告宣布该分期债务全部到期，截止到2017年12月31日，欠款本金为71544.05元（其中分期本金至少34期未还，为66110.96元，手续费9520元）、违约金及利息共计22105.34元，并主张之后的违约金、利息按照合同约定计算至实际清偿之日。 经原告与被告王通庭后核实，截止至2020年3月31日，被告王通尚欠原告信用卡欠付本金59728.8元、利息、手续费、违约金共计59412.01元。其中分期本金30期为58333.2元，分期手续费为8400元。 原告提交中国建设银行股份有限公司关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告一份，第四条载明：个人服务项目“还款滞纳金”（编号1010402）调整为“还款违约金”，编号不变，收费标准可按协议定价，对公服务项目“商务卡”（编号2010007）中信用卡“滞纳金”做同样调整，自2017年1月1日起执行。原告主张自2017年1月1日起，信用卡还款滞纳金项目调整为还款违约金，故对被告的违约金计算标准应该按照该约定计算。 以上事实，有原告提交的龙卡信用卡网上申请确认单复印件（加盖原告业务专用章）、信用卡激活截图、中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表、中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书、交易明细、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、欠款证明及当事人陈述在案为证。 本院认为：被告王通签署的龙卡信用卡网上申请确认单、中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表，被告田新香签署的中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照约定自觉履行合同。原告于2016年9月27日在其网站上发布关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告，故其滞纳金的计算标准应适用于还款违约金。被告王通使用信用卡消费后，未按约还款，截止至2020年3月31日，尚欠原告透支信用卡本金59728.8元，手续费、违约金及利息共计59412.01元。被告王通应按约偿还原告欠付本金59728.8元及相应手续费、利息、还款违约金，手续费、利息、还款违约金应以59728.8元为基数，自欠款之日起按照合同约定计算至被告实际给付之日止，但总额不超过欠付本金数额的年利率24%。 被告田新香承诺为被告王通装修分期付款业务的共同还款人，故应对上述债务中分期本金58333.2元及分期手续费8400元承担共同还款责任。 被告田新香经本院送达起诉状副本及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，故应视为其已放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。 根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王通于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司潍坊九龙山支行欠付借款本金59728.8元及利息、手续费、还款违约金（利息、手续费、还款违约金合计以59728.8元为基数，自欠款之日起按照合同约定计算至被告实际给付之日止，但总额不超过欠付本金数额的年利率24%）； 二、被告田新香对第一项所述债务在66733.2元范围内承担共同还款责任； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司潍坊九龙山支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2141元，案件申请费956元，共计3097元，由被告王通、田新香共同负担615元，由被告王通负担2482元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  李方晓 人民陪审员  王海燕 人民陪审员  杨 玲 二〇二〇年四月十六日 书 记 员  李 磊