福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初4090号 原告：平安银行股份有限公司厦门湖里支行，住所地福建省厦门市湖里区枋湖西路25号一层东侧，统一社会信用代码913502000583640420。 负责人：彭泷，行长。 委托诉讼代理人：林凯玲，北京盈科（厦门）律师事务所执业律师。 被告：林木森，男，1982年5月12日出生，汉族，住福建省德化县。 委托诉讼代理人：余彩霞（系林木森之妻），女，1983年7月14日出生，汉族，住福建省德化县。 原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行与被告林木森金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 平安银行股份有限公司厦门湖里支行诉请：1.判令被告林木森归还平安银行股份有限公司厦门湖里支行剩余贷款本金191471.37元；2.判令被告林木森支付拖欠的利息、罚息、复利（暂计至2020年4月8日的利息、罚息、复利为32050.64元，之后的罚息以剩余贷款本金191471.37元为基数，按年利率24%的标准计算至被告实际还清款项之日止）；3.判令被告林木森支付平安银行股份有限公司厦门湖里支行为实现债权所支出的律师费2600元；4.判令如被告林木森不履行上述第1、2、3项给付金钱义务，平安银行股份有限公司厦门湖里支行有权就其所有的牌号为闽Ｄ×××××，发动机号为141725046的凯迪拉克牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告林木森继续清偿。 林木森辩称，1.对原告所诉事实与理由并无异议；2.该笔贷款系用于电商推广（在京东、淘宝上销售鞋类商品），但由于电商竞争激烈，导致款项投入后生意并无起色，资金无法周转；3.目前家中负债近300万元，且有三个孩子需要抚养，家庭遭遇接二连三的变故，家人的身心健康每况愈下，希望银行能够宽限；4.案涉车辆是林木森与妻弟合伙做电商时购买的，由于妻弟在2016年病逝，所以这辆车是妻弟留下的纪念，希望得以保留；5.今年由于新冠疫情影响，电商生意更不好做，希望银行允许在原合同借款期限内将款项还清。 案件事实 平安银行股份有限公司厦门湖里支行与林木森对下列事项均无争议，本院对下列事实予以认定。 一、借款合同名称:《个人担保贷款合同》。 二、借款合同签订时间：2018年9月6日。 三、借款人：林木森。 四、借款本金：240000元。 五、借款期限：自2018年9月7日起至2021年9月7日。 六、还款方式：按月等额还款。 七、借款利率：年利率为18%。 八、罚息、复利约定：贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。 九、解除合同或提前收贷的约定：发生本条第一款所述违约事件时，甲方（贷款人）有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1、主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；。 十、实现债权费用的约定：乙方（借款人）到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由乙方、担保人负担。 十一、抵押合同名称：《个人担保贷款合同》。 十二、抵押合同签订时间：2018年9月6日。 十三、抵押物权属：林木森。 十四、抵押物名称：闽Ｄ×××××，发动机号为141725046的凯迪拉克牌小型轿车。 十五、抵押担保范围：本合同项下第一条所约定的乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。 十六、办理抵押登记时间：2018年9月7日。 十七、放款日期：2018年9月7日。 十八、实际到期日期：2021年9月7日。 十九、逾期还款日期：2019年7月7日。 二十、欠款最新截至时间：2020年4月8日。 二十一、欠款本金：191471.37元。 二十二、最新欠款利息、罚息、复利：32050.64元。 判决结果 本院认为，合法之债，受法律保护。本案中，林木森对平安银行股份有限公司厦门湖里支行所述借款本金、利息、罚息、复利等案件基本事实并无异议，由于双方在诉前及诉中均未达成调解意向，平安银行股份有限公司厦门分行起诉时已将罚息及复利总和之标准调降至年利率24%，于法不悖，可予支持。综前，本院对于案涉结欠本金金额、结算利息与罚息、罚息与复利的结算标准等均予确认。 关于律师费，平安银行股份有限公司厦门湖里支行并未举证证明该项费用已实际支出，故该项诉求，不予支持。 此外，虑及林木森关于其家庭经济陷入困境、现阶段资金周转困难的抗辩意见，结合中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局于2020年1月31日联合下发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染××疫情的通知》的文件精神，鉴于2019新冠疫情对全国各行各业产生冲击，城乡居民的生产生活秩序受疫情不同程度地影响，无法外出务工、经营、就业等，故本院酌定本案金钱给付义务的履行期限为判决生效之日起三十日内。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下： 一、林木森应于本判决生效之日起三十日内偿还平安银行股份有限公司厦门湖里支行借款本金191471.37元及利息、罚息、复利（暂计至2020年4月8日的利息、罚息、复利为32050.64元，之后的罚息按年利率24%计至实际还款之日止）； 二、若林木森未按时履行上述债务，平安银行股份有限公司厦门湖里支行有权以林木森名下的闽Ｄ×××××，发动机号为141725046的凯迪拉克牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回平安银行股份有限公司厦门湖里支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4458元，减半收取计2229元，由平安银行股份有限公司厦门湖里支行负担25元，由林木森负担2204元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。          审 判 员 （旷洁玉） 二〇二〇年四月三十日 代书记员（ 康金 玲） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。