广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0305民初665号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地桂林市漓江路49号，统一社会信用代码：91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，董事长。 委托代理人：唐威，广西桂林漓江农村合作银行城东支行客户经理。 被告：白斌，男，1981年1月29日生，回族，广西桂林市人，无固定职业，初中文化，住桂林市象山区。 被告：张丽敏，女，1986年4月1日生，汉族，住桂林市象山区。 被告：曾宝莹，女，1982年7月10日生，汉族，无固定职业，住桂林市叠彩区。 委托代理人：覃鑫，广西三心律师事务所律师。 原告广西桂林漓江农村合作银行诉被告白斌、张丽敏、曾宝莹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案受理后，依法由审判员易颖独任审判，书记员吴宪浩担任法庭记录，于2020年4月3日公开开庭进行了审理。原告广西桂林漓江农村合作银行的委托代理人唐威，被告白斌，曾宝莹的委托代理人覃鑫到庭参加了诉讼。被告张丽敏经传票传唤未到庭参加诉讼。本案依法进行缺席审理，现已审理终结。 原告广西桂林漓江农村合作银行向本院提出的诉讼请求：1、判令被告归还原告贷款本金200万元及利息114765.95元（利息暂计算至2020年2月17日，最后的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定计算至实际清偿之日止）；2、依法判令原告对被告曾宝莹名下位于桂林市七星区商铺（产权证号：桂林市房权证七星区字第××、30××53、30××54号）享有优先受偿权。抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用；3、判令被告张丽敏对上述债务承担连带还款责任；4、本案案件受理费、财产保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：被告白斌于2017年3月21日向原告广西桂林漓江农村合作银行城东支行申请借款人民币200万元，用于流动资金，广西桂林漓江农村合作银行下属城东支行于2017年3月21日与被告白斌签订了《个人借款合同》（编号为362102170277942号），与抵押人曾宝莹于2017年3月30日签订了《抵押担保合同》（编号为362104170408408号）。依据上述合同约定：广西桂林漓江农村合作银行下属城东支行借款给被告白斌200万元，借款利率执行人民银行同期人民币贷款基准利率上浮80%（原签订合同为借款利率执行人民银行同期人民币贷款基准利率上浮60%，根据本行《广西桂林漓江农村合作银行人民币利率定价管理办法》规定，于2017年10月13日上调为上浮80%），逾期利率为基于执行利率按比例浮动50%，借款期限从2017年3月21日至2020年3月21日，按月结息，协议还本，借款金额及借款期限以借款借据为准。被告曾宝莹以其名下位于桂林市七星区商铺（产权证号：桂林市房权证七星区字第××、30××53、30××54号）作抵押，并办理抵押登记。被告张丽敏签订了《共同还款承诺书》，对上述借款承担连带还款责任。原告下属城东支行于2017年3月30日向被告白斌发放了贷款200万元。借款到期后，被告白斌未依约还本付息，已构成严重违约，故原告诉至法院，希望法院支持原告的诉讼请求。 被告白斌、曾宝莹辩称，对利息按人民银行同期贷款基准利率上浮80%执行年利率有意见，认为合同约定的是按人民银行同期贷款基准利率上浮60%，而不是80%。 被告张丽敏未到庭，也未向本院提供书面答辩意见及证据。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2017年3月21日，原告下属城东支行与被告白斌签订编号为362102170277942的《个人借款合同》一份，约定：被告白斌向原告下属城东支行借款200万元；借款期限为3年，自2017年3月21日起至2020年3月21日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮60%，执行年利率7.6%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率，不另行通知借款人和担保人；根据借款人对贷款人的综合贡献度情况，贷款人依据本行的《人民币贷款利率定价管理办法》可对贷款利率的上浮幅度实行动态调整；还款方式为按月结息，分期还本，分别于2019年3月21日偿还贷款本金5万元，于2020年3月21日偿还贷款本金195万元；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费等贷款人实现债权的有关费用。 被告张丽敏与被告白斌系夫妻关系。被告张丽敏于2017年3月21日签署《共同还款承诺书》一份，表示自愿作为上述借款合同的共同还款人，并同意对该笔借款承担连带还款责任。 2017年3月21日，原告下属城东支行与被告曾宝莹签订编号为362104170408408的《抵押担保合同》一份，约定：抵押人曾宝莹自愿用其名下位于桂林市七星区商铺（产权证号：桂林市房权证七星区字第××、30××53、30××54号）为上述借款作抵押担保；被担保的主债权本金数额为人民币200万元；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。2017年3月28日，原告下属城东支行取得前述不动产的他项权证，证号为桂（2017）桂林市不动产证明第0005722号，担保债权数额为200万元。 2017年3月30日，原告下属城东支行向被告白斌发放贷款200万元。合同履行过程中，原告于2017年10月13日根据前述《个人借款合同》的约定，根据借款人对贷款人的综合贡献度情况，依据该行的《人民币贷款利率定价管理办法》，将该笔贷款利率由基准利率上浮60%调整为基准利率上浮80%，被告白斌按照上调后的贷款利息支付至2019年9月23日。截至2020年4月9日，被告白斌欠付原告贷款本金200万元，欠付借款利息、罚息、复利共计145725.94元。综上，原告遂诉至本院，提出前述诉讼请求。 本院认为，原告下属城东支行与被告白斌、张丽敏、曾宝莹签订的前述《个人借款合同》、《共同还款承诺书》、《抵押担保合同》是双方真实意思的表示，未违反法律的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告已经履行了发放贷款200万元的义务。被告未按合同的约定还本付息，构成违约。故对原告要求被告白斌偿还借款本金200元及按《个人借款合同》约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告曾宝莹自愿以其所有的位于桂林市七星区商铺为涉案借款合同项下债务进行担保，并办理了抵押登记手续，其抵押担保依法成立并登记生效，故原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求依法有据，本院予以支持。被告张丽敏作出《共同还款承诺书》，自愿作为上述借款的共同还款人承担共同连带还款责任，故原告要求被告张丽敏对上述债务承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告白斌、曾宝莹称只认可按基准利率上浮60%计算利息，原告上浮80%没有依据的意见，与合同约定不符，且被告白斌在近两年的时间按照上调后的利率支付利息,亦未向原告提出异议,故对二被告的意见,本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告白斌偿还原告广西桂林漓江农村合作银行借款本金2000000元、并支付截至2020年4月9日的利息、罚息、复利合计145725.94元，此后的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定计算至借款本息清偿之日止； 二、原告广西桂林漓江农村合作银行以被告曾宝莹抵押的位于桂林市七星区商铺（产权证号：桂林市房权证七星区字第××、30××53、30××54号）折价或者以拍卖、变卖的价款在上述款项范围内优先受偿； 三、被告张丽敏对上述债务承担连带清偿责任。 本案适用简易程序，减半收取案件受理费12474元（原告已预付本院），由被告白斌、张丽敏、曾宝莹负担。 上述义务，义务人应于判决书生效后十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费24948元『收款单位：应解汇款及临时存款（桂林市中级人民法院），账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行』，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员  易 颖 二〇二〇年四月二十日 法官助理  何敏艳 书 记 员  吴宪浩