福建省清流县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0423民初99号 原告：马碧莲，女，1957年8月19日出生，汉族，住福建省清流县。 委托诉讼代理人：谌光华，福建律普律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司三明市分公司，营业场所福建省三明市徐碧一村66幢，统一社会信用代码91350400855597594C。 负责人：黄志坚，公司总经理。 委托诉讼代理人：张伍强，福建夏申律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢宁玲，福建夏申律师事务所实习律师。 原告马碧莲与被告中国人民财产保险股份有限公司三明市分公司（以下简称人民财保三明公司）保险纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行审理。原告马碧莲的委托诉讼代理人谌光华、被告人民财保三明公司的委托诉讼代理人张伍强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 马碧莲向本院提出诉讼请求：1.判令人民财保三明公司支付马碧莲交通事故垫付款390000元及车辆损失1230元，合计391230元;2.判令人民财保三明公司承担本案诉讼费。事实与理由：2019年5月31日6时41分许，李文辉驾驶闽Ｇ×××××号小型普通客车沿清流县龙津镇长兴南街由南往北方向行驶，行径清流县长兴南街路段时，与相向行驶由杨仕和驾驶的自行车发生碰撞，造成杨仕和受伤经送医院抢救无效死亡及闽Ｇ×××××号小型普通客车损坏的后果。清流县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书（第350423120190000009号）认定：李文辉承担本起事故全部责任，杨仕和不承担责任。交通事故发生后，马碧莲委托李文辉以其本人（李文辉）名义与杨仕和家属协商赔偿事宜，赔偿项目为：医疗费11700元、误工费10395元、护理费320元、交通费10000元、住宿费2100元、住院期间伙食补助费120元、丧葬费38133元、死亡赔偿金410580元、精神损害抚慰金50000元，合计533348元。最终双方达成一次赔偿金额为390000元，李文辉已支付赔偿款330000元，剩余60000元于2020年1月15日前给付。事故造成闽Ｇ×××××号小型普通客车损坏，产生修理费（含配件费用）1230元。闽Ｇ×××××号小型普通客车有向人民财保三明公司投保交强险及商业险，人民财保三明公司并未告知及签订机动车综合商业保险免责事项。综上所述，马碧莲依法提起诉讼，请求依法裁判。 人民财保三明公司辩称，一、答辩人无论是法律规定及合同的约定均不需要承担赔偿责任。1.事故认定书认定，李文辉在发生交通事故后驾车逃逸，根据相关法律的规定，答辩人不承担赔偿责任；2.答辩人作为保险公司已经就保险条款的相关内容及免责条款向马碧莲作了明确提示和说明义务，根据保险条款的约定，答辩人也不承担赔偿责任。二、保险人向被保险人支付赔偿保险金必须具备两个条件：一是被保险人必须提供已经向第三人进行全额赔偿的证据;二是保险人必须审查被保险人是否向第三人进行了赔偿。本案中，马碧莲提供的证据无法确认其是否有实际赔偿给死者杨仕和的家属赔偿金，故答辩人不得向马碧莲赔偿保险金。三、即使可以认定马碧莲与死者杨仕和的家属有达成赔偿协议，但该赔偿协议系答辩人未参与的情况下达成，并且达成的赔偿金额多项偏高及没有法律依据，对于扩大损失的部分，应当由马碧莲自行承担。四、关于马碧莲主张的损失：1.死亡赔偿金：死者杨仕和居住、生活及收入来源地在城镇的证据不足，死亡赔偿金应适用农村居民的标准计算;2.精神损害抚慰金：李文辉应当依法被追究刑事责任，精神损害抚慰金不予支持;3.财产损失：马碧莲提供的证据不足以证实其财产损失的确定金额，予以驳回;4.诉讼费：诉讼费不属于保险责任范围。 本院经审理认定事实如下： 1、李文辉系马碧莲之子。2019年3月23日,马碧莲将其所有的闽Ｇ×××××号小型普通客车,在人民财保三明公司处投保机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险,其中交强险的死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元,商业险的机动车损失保险赔偿限额65702.40元、第三者责任保险赔偿限额1000000元,并投不计免赔险。保险期间自2019年4月18日起至2020年4月17日止。 2、2019年5月31日6时41许,李文辉驾驶闽Ｇ×××××号小型普通客车沿清流县龙津镇长兴南街由南往北方向行驶，行径清流县长兴南街路段时，与相向行驶由杨仕和驾驶的自行车发生碰撞，造成杨仕和受伤经送医院抢救无效死亡及闽Ｇ×××××号小型普通客车损坏的后果。发生交通事故后,李文辉驾车逃逸。2019年6月21日,清流县公安局交通警察大队出具第350423120190000009号道路交通事故认定书,认定:李文辉负本起事故的全部责任,杨仕和不负本起事故责任。 3、2019年6月1日,马碧莲出具授权委托书委托李文辉代为办理与受害人杨仕和家属协商赔偿事宜[包括在赔偿协议书中签名（以李文辉名义）、支付相应赔偿款、收取凭据]。2019年7月12日,经清流县道路交通事故人民调解委员会主持,李文辉与受害人杨仕和家属江生春、杨小兰、童冬生、杨永发、杨红梅达成调解协议：李文辉赔偿江生春、杨小兰、童冬生、杨永发、杨红梅医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院期间伙食补助费、死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金等合计390,000元,当场给付330,000元，剩余60,000元于2020年1月15日前给付（该款已于2020年1月14日给付）。 4、事故中造成GPT206号小型普通客车损坏，产生修理及材料费1,230元。 5、杨仕和于1947年6月25日出生,住清流县,为城镇居民。江生春系杨仕和的妻子，童冬生、杨永发系杨仕和的儿子，杨红梅、杨小兰系杨仕和的女儿。 以上事实，有当事人的陈述及提供的《居民身份证》、《常住人口登记卡》、《营业执照》、《道路交通事故认定书》、《机动车交通事故责任强制保险单》、《机动车商业保险保险单》、《门诊病历》、《清流县医院二十四小时入出院记录》、《清流县医院住院费用汇总清单》、《福建省医疗住院收费票据》、《居民死亡医学证明书》、《火化证》、《户口注销证明》、《结婚证》、《亲属关系证明》、《调解协议书》、《交通事故赔偿协议书》、《收条》、《中国建设银行电子回单》、《汽车修理材料清单》、《汽车修理费票据》等证据，在卷佐证。 本院认为，马碧莲与人民财保三明公司签订的保险合同系双方当事人真实意思表示,未违反法律和行政法规的强制性规定,合同有效,双方均应依约履行合同义务。马碧莲按照合同约定履行支付保险费,人民财保三明公司应当按照合同约定承担保险责任。因人民财保三明公司未提供证据证明其就商业险免责条款已向马碧莲尽到了提示和明确说明义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力”和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”的规定，该保险合同中的免责条款不产生效力，故人民财保三明公司认为不需承担赔偿责任的辩解，证据不足，不予采纳。从查明的事实来看,清流县道路交通事故人民调解委员会制作的调解协议书与马碧莲提供的住院收费票据、收条以及建行网上银行电子回单之间能够相互印证,形成证据锁链,证实马碧莲在交通事故发生后,委托李文辉与受害人家属达成赔偿协议，并按协议已向受害人家属垫付了赔偿款390000元。据此，马碧莲向人民财保三明公司追偿该款,理由正当,予以支持。关于马碧莲主张车辆损失1230元的问题。根据道路交通事故认定书认定闽Ｇ×××××号小型普通客车在事故中造成了损坏，马碧莲并提供了车辆修理材料单及修理费票据证实车辆损失情况，证据充分，故对马碧莲的该项请求予以支持。综上所述,人民财保三明公司应在交通事故责任强制险、第三者责任险及机动车损失险的限额内支付马碧莲垫付理赔款390000元和车辆损失1230元。 依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 中国人民财产保险股份有限公司三明市分公司于本判决生效之日起十日内支付马碧莲理赔款390,000元，并赔偿马碧莲车辆损失1,230元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,168.40元，减半收取计3,584.20元，由中国人民财产保险股份有限公司三明市分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  伍益民 二〇二〇年四月十三日 书记员  林淑祯 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国保险法》 第十四保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任： （一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。 （二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。 交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任： （一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿； （二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿； （三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。 被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。 受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。 受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。 第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。 精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。