内蒙古自治区包头市中级人民法院   民事判决书   （2019）内02民初357号   原告:包商银行股份有限公司。   法定代表人:周学东,董事长。   委托诉讼代理人：陶娟，内蒙古东方玉德律师事务所律师。   委托诉讼代理人：王坤，内蒙古东方玉德律师事务所律师。   被告:内蒙古中包新材科技有限公司。   法定代表人:王文斌。   被告:伊金霍洛旗宝山石英砂厂。   法定代表人:郭怀荣。   委托诉讼代理人：杨锦程，内蒙古义盟律师事务所律师。   被告:李改花,女，1953年3月1日出生,住内蒙古自治区鄂尔多斯市。   委托诉讼代理人：孔德明，包头市正平法律服务所法律工作者。   被告：王锐，男,1978年2月18日出生，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。   委托诉讼代理人：孔德明，包头市正平法律服务所法律工作者。   被告:张二女,女,1926年4月4日出生，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。   委托诉讼代理人：孔德明，包头市正平法律服务所法律工作者。   被告:王丹,女,1981年12月9日出生，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。   委托诉讼代理人：孔德明，包头市正平法律服务所法律工作者。   包商银行股份有限公司（以下简称包商银行）诉内蒙古中包新材科技有限公司（以下简称中包新材公司）、伊金霍洛旗宝山石英砂厂（以下简称宝山石英砂厂）、李改花、王锐、张二女、王丹金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行的委托诉讼代理人王坤，被告宝山石英砂厂及其委托诉讼代理人杨锦程，被告李改花、王锐、张二女、王丹共同的委托诉讼代理人孔德明到庭参加诉讼。中包新材公司经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。   包商银行向本院提出诉讼请求：一、依法判令中包新材公司偿还全部借款本金2499.995576万元;二、依法判令中包新材公司向原告支付利息169.113538万元(起算时间自2017年3月21日至2018年5月30日止);三、依法判令中包新材公司向原告支付本金罚息200.083190万元(起算时间自2018年5月30日至2019年5月8日止);四、依法判令中包新材公司向原告支付利息罚息13.533193万元(起算时间自2018年5月30日至2019年5月8日止);五、依法判令中包新材公司向原告支付违约金125万元;上述诉讼请求金额共计3007.725497万元。六、依法判令中包新材公司支付从2019年5月9日至贷款还清之日止的本金罚息及利息罚息(均按在年利率5.6%的基础上上浮50%计算,利率为8.4%计算);七、依法判令中包新材公司承担本案的诉讼费、保全费、律师代理费及其他实现该债权所支出的费用;八、依法判令宝山石英砂厂对上述款项承担抵押责任,原告对拍卖、变卖宝山石英砂厂提供的抵押物价款享有优先受偿的权利;九、依法判令李改花对上述一至七项诉讼请求承担连带清偿责任;十、依法判令李改花、王锐、张二女、王丹对一至七项诉讼请求在继承王文斌遗产范围承担连带清偿责任。事实与理由：2016年9月26曰,原告与中包新材公司签订了《中长期借款合同》(合同编号:2016100001ZRXD01ZCJ0128),双方约定中包新材公司向原告借款2500万元,借款用途为流动资金周转。合同第十七条附件中载明:“本合同记载的贷款金额、还款金额、还款日期、贷款利率等项目,以借款凭证为准。根据借款出帐凭证:本次借款金额为2500万元,年利率8%,利息支付方式按季结息,借款期限从2016年10月31日至2018年5月30日,还款方式为到期一次性还款。合同另约定,如有争议向贷款人即原告所在地人民法院起诉。   2017年6月20日,原告又与中包新材公司签订了《借款合同补充协议》,约定将贷款利率变更为5.6%,自2017年3月21日起即按修改后的利率计算利息。结息方式为,贷款到期一次性付息。为保证借款人还款,2016年9月26日原告与宝山石英砂厂签订了《抵押合同》。以其所有的采矿权作为抵押,并在鄂尔多斯市国土资源局办理了抵押登记,约定:“抵押人所担保的主债权为主合同项下的债权,担保的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用,包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费及其它因实现债权所发生的合理费用”。保证期间为主合同最后一期债务履行期限届满之日后的两年。如发生争议,向抵押权人即原告所在地人民法院起诉。   2016年9月26日,原告与王文斌、第四被告签订了《保证合同》。保证人王文斌及财产共有人李改花担保主合同项下的债权。担保的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用,包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费及其它因实现债权所发生的合理费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同最后一期债务履行期限届满之日后两年止。如发生争议,向债权人即原告所在地人民法院起诉。   原告与被告签订的上述合同均合法有效,原告作为出借人已经向中包新材公司放款2500万元整,第一被告“中包新材公司”也收到该笔款项。合同到期至今，被告仍未归还全部本金2499.995576万元及利息169.113538万元(暂计算至2019年5月8日)。根据双方签订的《中长期借款合同》第十四条第二款之规定:“如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议,贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息,直至借款人完全清偿本息为止,罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%。借款人到期未还款付息,贷款人可要求借款人支付贷款金额的5%的违约金。”故被告还应当支付本金及利息罚息213.616383万元(暂计算至2019年5月8日)及违约金125万元。   保证人王文斌于2019年2月25日去世,其继承人为配偶李改花、其子王锐、其母张二女、其女王丹。根据《继承法》第三十三条第一款规定,继承人在继承遗产范围内承担清偿责任,故四人应当在其继承遗产范围内向原告承担连带清偿责任。   被告中包新材公司未作答辩。   被告宝山石英砂厂辩称，一、《物权法》第十四条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力”。“登记备案”不等同于“抵押登记”。不动产设立抵押权，应当办理不动产抵押登记。本案未将抵押物在不动产登记簿上记载，也未向当事人发放他项权利证明，不产生设立抵押权的法律效力。二、中长期借款合同约定了逾期利息、罚息，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对借款人逾期还款行为的惩罚性，所以就不能再另收违约金、和利息罚息。三、核减原告诉讼请求中利息、罚息、违约金125万元，本案的标的额不足3000万元，本案属于基层人民法院的受案范围。   被告李改花、王锐、张二女、王丹辨称，一、王文斌在世期间要求李改花在保证合同中签字，李改花没有文化，按照王文斌的指示签了字。二、张二女、王锐、王丹对王文斌借款一事不清楚。三、李改花、王锐、张二女、王丹已放弃了对王文斌遗产的继承，不应承担任何偿还责任。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   1.2016年9月26日，包商银行与中包新材公司签订编号为2016100001ZRXD01ZCJ0128《中长期借款合同》，约定：中包新材公司向包商银行借款人民币2500万元，借款期限24个月，具体放款日和到期日以该笔款项对应的借款凭证确定的日期为准。借款用途为：流动资金周转。借款利率为固定利率，即年利率8%。借款按季结算，付息日为每季末月的20日，最后一次付息日为贷款到期日。借款人未按约定使用、归还借款或者未按约定支付应付利息的，按以下约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止：借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议、贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上浮50%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按合同约定的结算日计收复利。计收罚息和复利，遇合同贷款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。贷款人还可要求借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。   2016年9月27日，双方对上述合同进行了公证。   2016年10月28日，中包新材公司委托包商银行将借款2500万元于2016年10月31日汇入天津泓泰兆源商贸有限公司账户中。   2016年10月31日，包商银行将2500万元转账至天津泓泰兆源商贸有限公司账户中。   日期为2016年10月31日的中包新材公司借款凭证载明：中包新材借款金额为2500万元，借款期限从2016年10月31日至2018年5月30日。借款年利率为8%，逾期罚息为12%。   2.2017年6月20日，包商银行与中包新材公司针对编号为2016100001ZRXD01ZCJ0128《中长期借款合同》签订《借款合同补充协议》，约定：双方同意将固定利率变更为年利率5.6%。合同期内贷款利率不变，自2017年3月21日起按修改后的利率计息；将结算方式变更为贷款到期一次性付息。   3.2016年9月26日，宝山石英砂厂与包商银行签订了编号为2016100001ZRXD01ZCJ0128－D1的《抵押合同》，约定：宝山石英砂厂以其内蒙古自治区××区的天然石英砂的采矿权为本案流动资金借款提供抵押担保。宝山石英砂厂担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。   同日，双方就上述抵押财产办理了抵押登记。   4.2016年9月26日，王文斌与包商银行签订了编号为2016100001ZRXD01ZCJ0128－B1的《保证合同》，约定：王文斌自愿为本案流动资金借款提供保证担保。王文斌担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。保证方式为：连带责任保证。保证期间为：自主合同债务履行期限届满之日起两年。   李改花在该合同的财产共有人处签字，同意以共有财产为债务人的债务提供连带责任保证担保，并自愿履行该保证合同。   5.本案借款发生后，中包新材公司向包商银行支付借款利息至2017年3月20日。自2017年3月21日至2018年5月30日止，包商银行从中包新材公司账户中划扣利息款共计531.29元。   借款到期后，包商银行分别于2018年9月21日从中包新材公司账户中划扣借款本金14.91元，于2018年12月21日划扣借款本金14.75元，于2019年3月21日划扣借款本金14.58元，共计划扣借款本金44.24元。   6.王文斌于2019年2月25日死亡。张二女系王文斌之母，李改花系王文斌遗孀，王锐系王文斌之子、王丹系王文斌之女。庭审中，张二女、李改花、王锐、王丹向本院提交了由其四人签名、落款日期为2019年6月1日的《放弃继承权声明书》，该声明书载明其四人自愿放弃对王文斌全部遗产的继承。   本院认为，依法成立的合同应当予以保护。包商银行与中包新材公司签订了《中长期借款合同》,包商银行与中包新材公司分别在该合同的借款人及出借人处加盖了公章。宝山石英砂厂对该合同及《借款合同补充协议》、《抵押合同》的真实性不持异议。故本院对上述合同的真实性予以确认。王文斌在《保证合同》的保证人处签字，李改花对其在该合同的财产共有人处签字的真实性认可，本院对该合同的真实性亦予以确认。   1.关于包商银行主张借款本金的诉讼请求。   包商银行与中包新材公司的《中长期借款合同》签订后，包商银行于2016年10月31日向中包新材公司发放了流动资金借款人民币25000000元。借款到期后，中包新材公司仅偿还借款本金44.24元，剩余款项未予偿还，故包商银行主张中包新材公司偿还剩余借款本金的诉讼请求本院予以支持。核减包商银行已偿还的借款本金44.24元，中包新材公司应向包商银行偿还借款本金24999955.76元。   2.关于包商银行主张借款利息、罚息、违约金的诉讼请求。   中包新材公司向包商银行支付借款利息至2017年3月20日，依据双方签订的《借款合同补充协议》的约定：“自2017年3月21日起，双方将借款利率变更为年利率5.6%”，故包商银行主张中包新材公司于2017年3月22日起按年利率5.6%支付借款利息至2018年5月30日符合双方的约定及法律的规定，本院予以支持，但应核减包商银行已划扣的利息部分。故中包新材公司应向包商银行支付借款利息的金额为1691135.38元。   中包新材公司与包商银行签订的《中长期借款合同》中约定：“贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%”。“计收罚息和复利，遇合同贷款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利”。故中包新材公司应当按照合同约定向包商银行支付罚息。该合同还约定：“贷款人还可要求借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金”，并且包商银行向中包新材公司主张利息、罚息、违约金之和合计总利率未超过年利率24%的上限，故本院对包商银行主张违约金的诉讼请求予以支持。   3.关于包商银行主张律师费的诉讼请求。   包商银行与中包新材公司签订的《中长期借款合同》中约定：“借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担”。包商银行提供的发票载明其已支付本案律师代理费60000元，故本院予以支持律师代理费金额为60000元。   4.关于抵押担保责任的认定。   宝山石英砂厂自愿以其内蒙古自治区××区的天然石英砂的采矿权为本案流动资金借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。故宝山石英砂厂应承担《抵押合同》中约定的抵押责任，包商银行要求就相关抵押物拍卖或变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求应予支持。因合同中约定宝山石英砂厂担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，故包商银行要求担保人承担责任的范围亦应予以支持。   5.关于李改花、王锐、张二女、王丹是否应当承担连带清偿责任。   王文斌与包商银行签订了《保证合同》，自愿为本案借款提供连带责任保证。王文斌死亡前，本案借款的清偿期限已经届满。故王文斌的保证责任已经产生。李改花在《保证合同》的财产共有人处声明并签字捺印确认，作为保证人的财产共有人，其本人已认真阅读并确认了保证合同的所有条款，对合同的全部内容已知悉，同意以共有财产为债务人的债务提供连带责任保证担保，并自愿履行保证合同，故李改花应以其个人享有的与王文斌的共有财产中的份额为限对本案借款承担连带清偿责任。   李改花、王锐、张二女、王丹作为王文斌的遗产继承人，虽然表示放弃继承遗产，但并未对王文斌的遗产进行析产，故李改花、王锐、张二女、王丹应在继承王文斌遗产的范围内对本案借款承担偿还责任。   综上所述，包商银行的诉讼请求部分成立，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十六条之规定，判决如下：   一、被告内蒙古中包新材科技有限公司于本判决生效后十五日内向原告包商银行股份有限公司偿还借款本金24999955.76元；   二、被告内蒙古中包新材科技有限公司于本判决生效后十五日内向原告包商银行股份有限公司支付借款利息1691135.38元；   三、被告内蒙古中包新材科技有限公司于本判决生效后十五日内向原告包商银行股份有限公司支付借款罚息（以本金25000000元为基数，按年利率8.4%计算，自2018年5月31日起计算至2018年9月20日止；以本金24999985.09元为基数，按年利率8.4%计算，自2018年9月21日起计算至2018年12月20日止；以本金24999970.34元为基数，按年利率8.4%计算，自2018年12月21日起计算至2019年3月20日止；以本金24999955.76元为基数，按年利率8.4%计算，自2019年3月21日起计算至利随本清；以利息1691135.38元为基数，按年利率8.4%计算，自2018年5月30日起计算至利随本清）；   四、被告内蒙古中包新材科技有限公司于本判决生效后十五日内向原告包商银行股份有限公司支付违约金1250000元；   五、被告内蒙古中包新材科技有限公司于本判决生效后十五日内向原告包商银行股份有限公司支付律师代理费60000元；   六、被告伊金霍洛旗宝山石英砂厂对上述第一至第五判项，在签订的编号为2016100001ZRXD01ZCJ0128－D1的《抵押合同》中约定的抵押物范围内承担抵押担保责任，原告包商银行股份有限公司对抵押物折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；伊金霍洛旗宝山石英砂厂承担担保责任后，享有《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定的权利；   七、被告李改花以其个人享有的与王文斌的共有财产中的份额为限对本案借款承担连带清偿责任，李改花承担担保责任后，享有《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定的权利；   八、被告李改花、王锐、张二女、王丹对上述第一至第五判项，在继承王文斌遗产的范围内对本案借款承担偿还责任；被告李改花、王锐、张二女、王丹承担偿还责任后，享有《中华人民共和国担保法》第七十二条规定的权利；   九、驳回原告包商银行股份有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费192186.27元，由被告内蒙古中包新材科技有限公司、被告伊金霍洛旗宝山石英砂厂、李改花、王锐、张二女、王丹负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区高级人民法院。   审判长 李玺   审判员 杨娜   审判员 贺斌     二〇二〇年四月二十七日   书记员 杨洋   附：本判决所引用的法律条文   《中华人民共和国合同法》   第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。   附：计算公式