呼和浩特市新城区人民法院民事判决书（2020）内0102民初552号原告：中国银行股份有限公司呼和浩特市新华支行，住所地呼和浩特市新城区。负责人：宝兴文，该支行行长。委托诉讼代理人：刘庆阳，内蒙古星洋律师事务所律师。被告：赛音朝格图，男，住呼和浩特市。被告：金小红，女，住呼和浩特市。原告中国银行股份有限公司呼和浩特市新华支行（以下简称中国银行新华支行）与被告赛音朝格图、金小红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行新华支行委托诉讼代理人刘庆阳到庭参加诉讼，被告赛音朝格图、金小红经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行新华支行向本院提出的诉讼请求：1.判令被告赛音朝格图、金小红共同偿还原告全部借款本金79,103.43元，分期付款手续费18,400元，利息955.76元、还款违约金4,297.49元（以上金额暂计至2019年5月23日，应按照合同约定继续计算至实际偿还全部欠款之日止）；2.判令被告赛音朝格图、金小红共同支付原告为实现债权支出的律师费4,110元；3.本案诉讼费等为实现债权的相关费用均由二被告承担。事实与理由：被告赛音朝格图填写《中国银行信用卡个人申请表》申请办理信用卡，并承诺愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则，之后原告与被告赛音朝格图签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，合同约定合同项下的银行卡专向分期额度为12万元，分期期数为60期（一期为一个月），手续费费率为额度的20%，手续费总额为24,000元，用途为装修。被告在连续若干还款期或累计若干还款期未按时足额偿还所提额账户所有欠款的，视为被告预期违约或根本违约，原告有权宣布合同项下的全部“银行卡专向分期付款”提前到期，合同双方均已签字盖章。合同签订后，原告依约足额发放该款项。但是被告违反合同约定，未按时偿还借款，因此产生利息及违约金。原告多次向被告催收该款项，被告仍未履行还本付息的义务。另外，二被告系夫妻关系，该债务发生在二被告婚姻关系存续期间，被告金小红应对上述债务承担共同还款责任。为维护原告合法权益，诉至法院。被告赛音朝格图、金小红未作答辩，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定事实如下：被告赛音朝格图与被告金小红系夫妻关系。2017年5月26日，被告赛音朝格图向原告中国银行新华支行申请办理信用卡并填写了《中国银行信用卡个人申请表》，承诺愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称领用合约）的各项规则，领用合约对利息和收费、还款及违约责任等内容进行了明确约定。2017年6月1日，原告与被告赛音朝格图签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，合同约定该合同项下银行卡专向分期付款额度为120,000元，用途为装修，分期期数为60期（一期为一个月），手续费费率为使用额度的20%，手续费总额为24,000元。被告赛音朝格图须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，被告赛音朝格图在连续若干还款期或累计若干还款期未按时足额偿还所提额账户所有欠款的，视为被告赛音朝格图预期违约或根本违约，原告有权宣布合同项下的全部“银行卡专向分期付款”提前到期并解除合同。如被告赛音朝格图未在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“银行卡专向分期付款”应还的本金款项，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告赛音朝格图全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。合同落款处载有原告中国银行新华支行银行卡业务合同专用章及被告赛音朝格图的签字及捺印。合同签订后，被告赛音朝格图签署《信用卡专项分期自主支付入账通知书》，被告赛音朝格图确认分期金额12万元，用款方式为自主支付，该笔分期于2017年6月9日通过原告中国银行新华支行自主支付POS机刷卡转入被告赛音朝格图指定的借记卡账户，被告赛音朝格图已实际取得该笔借款。庭审中原告中国银行新华支行向本院提供了被告赛音朝格图的欠款明细，截止至2020年4月2日，被告赛音朝格图尚欠原告借款本金71,603.43元、分期付款手续费18,400元、利息10,253.69元、还款违约金10,898.74元，共计111,155.86元。基于上述事实，原告委托内蒙古星洋律师事务所代理其与被告赛音朝格图在内的49户金融借款合同纠纷案件的诉讼事宜，双方签订了《风险代理协议》并约定律师代理费的收费标准为第一阶段以诉讼案款为基数，每户支付基数的4%作为启动费用，协议后附案件列表及相应的诉讼案款，本案已产生律师代理费3,614.64元。另查明，为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中关于取消滞纳金并由各银行自行与客户约定发生逾期时是否支付违约金及计算标准的规定，原告中国银行新华支行于2016年9月27日在中国银行官方网站发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公告载明将滞纳金名称更改为还款违约金，编号不变，收费标准不变，自2017年1月1日起执行。本院认为，庭审中原告向本院出示的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》可以证实被告赛音朝格图与原告建立了金融借款合同关系，合同成立后原被告应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告已向本院出示了被告赛音朝格图的交易记录以及欠款明细，被告赛音朝格图应当对该欠款承担还款责任。由于原告同时主张的分期付款手续费、利息、还款违约金和其他费用并未超过年利率24%，因此，对于原告主张被告赛音朝格图偿还分期付款手续费、利息的诉讼请求，本院予以支持。关于还款违约金的问题，领用合约中明确约定原告中国银行新华支行有权根据法律法规和监管规定等对收费项目、收费标准等内容进行修改、变化和调整，并将提前公告通知客户，若客户有异议，有权选择办理信用卡销户手续，否则视为客户同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行。原告已于2016年9月27日以公告的形式告知被告赛音朝格图将滞纳金改为还款违约金的事项，被告赛音朝格图未作出办理信用卡销户的意思表示，本院视为被告赛音朝格图同意接受上述内容的调整，故原告主张被告赛音朝格图支付还款违约金的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费的问题，原被告在上述借款合同中已经明确约定如被告发生逾期还款时应承担律师费等相关费用，且原告已经向本院提交《风险代理协议》及付款凭证，本案已产生律师代理费3,614.64元，故原告要求被告赛音朝格图承担律师费的诉讼请求，本院予以部分支持。被告金小红作为被告赛音朝格图的配偶，虽未在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》中签字，但被告赛音朝格图借款120,000元用于装修，属于家庭日常生活范畴，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”的规定，该笔债务应属于夫妻共同债务，被告金小红应与被告赛音朝格图共同承担还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，判决如下：一、被告赛音朝格图、金小红向原告中国银行股份有限公司呼和浩特市新华支行支付截止至2020年4月2日的借款本金71,603.43元、分期付款手续费18,400元、利息10,253.69元、还款违约金10,898.74元，共计111,155.86元，于本判决生效之日起十五日内付清；二、被告赛音朝格图、金小红向原告中国银行股份有限公司呼和浩特市新华支行支付从2020年4月3日起至实际付清之日止的利息、还款违约金；三、被告赛音朝格图、金小红向原告中国银行股份有限公司呼和浩特市新华支行支付律师费3,614.64元，于本判决生效之日起十五日内付清；四、驳回原告中国银行股份有限公司呼和浩特市新华支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1,219元，原告已预交，由原告中国银行股份有限公司呼和浩特市新华支行负担5元，由被告赛音朝格图、金小红负担1,214元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 王菊蓉 二○二○年四月十五日书记员 张晓曼