湖南省郴州市苏仙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1003民初12号 原告：中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行，住所地：郴州市苏仙南路34号。 负责人：孟松，该行行长。 委托诉讼代理人：李大娟，1973年12月1日出生，汉族，住郴州市，系该公司法律事务员。 被告：陈录军，男，1981年6月17日出生，汉族，住郴州市北湖区。 原告中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行与被告陈录军信用卡纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行的委托诉讼代理人李大娟到庭参加诉讼，被告陈录军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈录军尽快偿还原告的信用卡透支本息合计124222.37元，其中本金86866.46元、利息30636.42元（计算方式：本期账单应还款未还款金额×万分之五×本期账单天数）、逾期还款违约金5015.51元（计算公式：本期账单最低应还款未还款金额×5%），手续费1703.98元。利息、逾期还款违约金等暂计算至2019年11月10日，具体数额需按实际清偿日计算；2、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由:2014年3月2日被告陈录军以个体户身份向原告申请办理金穗QQ联名IC农行贷记卡，并填报《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，阅读了原告金穗信用卡章程和金穗信用卡领用合约全部内容，并表示自愿遵守章程和领用合约规定。同时还向原告提供个人身份资料和个人收入等相关个人资信证明。经过审批，于2014年3月14日向其发放了卡号为xxxx的金穗QQ联名IC农行贷记卡，信用额度11000元。被告陈录军领卡后正常使用至2017年12月，2017年12月29日陈录军用此卡最后一次透支38657元后开始拖欠，其后原告多次以电话、上门、信函催收方式催收欠款，陈录军均拖欠不还。截至2019年11月10日被告陈录军仍欠本息124222.37元，其中本金86866.46元，利息30636.42元，逾期还款违约金5015.51元，手续费（取现手续费+消费手续费）1703.98元。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请判如所请。 被告陈录军未到庭参加诉讼，但向本院提交书面答辩状称：对原告表示真诚的歉意，被告会尽力偿还所有欠款。被告并非想赖账不还，只是因为被告在服刑且家中其他人又没有工作，家庭经济困难造成了严重的逾期，希望法院能考虑被告的情况。 当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人进行质证。经本院审核，认定原告提交的证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月4日，被告陈录军向原告申请办理金穗QQ联名IC农行贷记卡一张，并填报《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，阅读了原告《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定，并表示自愿遵守该章程和领用合约规定，同时被告向原告提供个人身份资料等相关个人信息。经审批，原告于2014年3月14日向其发放了卡号为xxx的金穗QQ联名IC农行贷记卡，信用额度11000元。被告陈录军领卡后依约履行至2017年12月。2017年12月29日，被告陈录军用此卡最后一次透支38657元后开始拖欠。经原告催收，被告陈录军对信用卡剩余透支款项拖欠未还，遂酿成此次纠纷。 另查明，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用：1、对于非现金交易，乙方(金穗贷记卡申请人，下同)在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部借款，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。2、乙方超过甲方（发卡行，下同）批准的信用卡额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超期费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。3、乙方预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。4、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。5、贷记卡账户内存款视为超额还款。乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提现超额还款需支付手续费。6、甲方可依据甲方按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条规定：(一)贷记卡透支全额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月累计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。(二)对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易,持卡人在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的,则无须支付透支利息,享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天,发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外，持卡人未能按期偿还全部应还款额的不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的(单位卡不享受最低还款额待遇),还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分,还应就超额部分支付一定比例的超限费。(三)贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡的超额还款不计付利息,持卡人提取时需支付手续费。发卡银行另有除外。 还查明，原告确认截止2019年11月10日止，被告陈录军尚欠原告本息124222.37元，其中本金86866.46元、利息30636.42元、逾期还款违约金5015.51元，手续费（取现手续费+消费手续费）1703.98元。 再查明，2018年2月4日至2019年10月3日期间，被告陈录军在监狱服刑。 本院认为：被告陈录军向原告申请发放信用卡，原告依法予以审批发放，被告陈录军依约使用信用卡未违反法律规定，行为合法有效。被告应依约使用信用卡，其透支的本金，应按时还款，故对原告主张被告归还透支本金的诉请，本院予以支持。被告申领信用卡时，阅读了原告提供的《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，章程与合约对贷记卡透支未还的利息、违约金均作出了规定，原告均签字同意，且利息、违约金均符合《银行卡业务管理办法》的相关规定，应受法律保护。原告提供的计算清单关于本金的核定、利息、违约金及手续费的计算标准与方法，符合双方约定，不违反法律规定，本院予以确认，故对原告主张的利息、违约金、手续费之诉请，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百零七条、第一百一十四条、《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 限被告陈录军于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行信用卡透支本金86866.46元、利息30636.42元、逾期还款违约金5015.51元，手续费1703.98元,合计124222.37元(利息、逾期还款违约金计算至2019年11月10日，后续利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定计算至实际清偿之日止）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2784.45元，减半收取1392.22元（实际收取1392.22元），由被告陈录军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于郴州市中级人民法院。 审 判 员 周小卫 二〇二〇年四月一日 法官助理 黄 姣 书 记 员 李素婷