贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔2301民初10046号 原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路4号。 法定代表人：朱雷，该公司董事长。 委托诉讼代理人:张凯，贵州泳清律师事务所律师,一般授权代理。 委托诉讼代理人:朱贵利，贵州泳清律师事务所律师,一般授权代理。 被告:袁朝丽,女,1971年9月23日生,汉族,住贵州省兴义市。 被告:黄森,男,1969年7月28日生,彝族，住贵州省兴义市。 被告：袁廷秀，女，1955年11月27日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：袁朝龙，男，1971年3月1日生，汉族，住贵州省兴义市。 袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙共同委托诉讼代理人：韦娜，贵州天生律师事务所律师，特别授权代理。 被告:黔西南州天瀛担保有限公司,住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山城市中心区瑞金大道1栋101号。 法定代表人:唐银,该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：敖学才，男，1984年6月28日生，汉族，住贵州省兴义市，特别授权代理。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰村镇银行）诉被告袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙、黔西南州天瀛担保有限公司（以下简称天瀛担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院2019年9月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年2月18日公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人张凯、朱贵利，被告袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙的共同委托诉讼代理人韦娜到庭参加诉讼，被告天瀛担保公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙偿还万丰村镇银行借款本金4800000元以及根据《个人借款合同》(合同编号2018年营个经字第7-0005号)的约定计付至2019年7月29日已产生的利息、罚息、复利共计85075.16元,并支付万丰村镇银行自2019年7月30日起至借款本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复利;2.判令天瀛担保公司对上述借款本金、利息、罚息、复利承担连带偿还责任;3.本案诉讼费用、已产生的律师费用8000元全部由袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙、天瀛担保公司连带承担;以上共计4893075.16元。事实与理由：袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙因个人借款经营需要向万丰村镇银行申请借款，经万丰村镇银行同意后，于2018年7月24日双方签订编号为2018年营个经字第7-0005号《个人借款合同》,合同约定:万丰村镇银行出借4800000元给袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙用于归还我行已有贷款，借款期限为12个月,即从2018年7月30日至2019年7月29日,贷款利率为年利率12%，按月结息，到期还本；若借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按期支付利息的，自次日起对未按时偿付的利息按合同约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。借款合同对双方的其他权利义务也进行了约定。借款合同签订后，2018年7月30日，万丰村镇银行向袁朝丽发放贷款4800000元。2018年7月24日，天瀛担保公司与万丰村镇银行签订了编号为2018年营个经保字第7-0005号《保证担保合同》，合同约定:保证人自愿为万丰村镇银行与袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙签订的编号为2018年营个经字第7-0005号《个人借款合同》提供保证担保；保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及债权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费等；保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。万丰村镇银行认为,与袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙签订的《个人借款合同》以及与天瀛担保公司签订的《保证担保合同》合法有效,袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙拒不偿还本息的行为已构成违约,应立即向万丰村镇银行偿还借款本息及约定的罚息、复利等,天瀛担保公司依法应承担连带偿还责任。基于上述事实理由,万丰村镇银行为维护自己的合法权利,特根据相关法律规定依法向人民法院提起诉讼,望人民法院判如所诉为谢。 袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙共同辩称，1.答辩人对万丰村镇银行起诉的借款及担保事实无异议。2.借款之后，答辩人向万丰村镇银行偿还了部分借款利息，对于万丰村镇银行起诉的利息、罚息、复利请法庭依法核实。对于借款期限届满后复利不应支持。3.针对万丰村镇银行的第三项诉讼请求，律师费用应以实际产生的为准。由于近年来经济普遍不景气，答辩人经营的企业经营状态不佳，以至于无法偿还贷款，答辩人非常感谢万丰村镇银行在资金上的帮助，同时也请万丰村镇银行在还款期限上给予一定的宽限，在罚息利率上能给予减免，答辩人希望能与万丰村镇银行还款事宜协商并达成可行的还款计划。 天瀛担保公司辩称，对万丰村镇银行起诉借款事实无异议，希望法庭对罚息数额是否符合法律规定、律师费是否产生进行核实。 本院经审理认定事实如下：2018年7月24日，万丰村镇银行作为贷款人与袁朝丽作为借款人签订合同编号为2018年营个经字第7—0005号《个人借款合同》，借款金额4800000元，借款期限12个月，即自2018年7月30日起至2019年7月29日，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。本合同项下借款用途为归还我行已有贷款，借款利率为年利率12%，在借款期限内该利率保持不变；借据或借款支取凭证为本合同的组成部分，本合同未记载，或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借据或借款支取凭证记载不一致时，以借据或借款支取凭证的记载为准。借款人还本付息采用按月结息到期还本，结息日为每月末月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人还款账户为借款人在贷款人处开立的其他结算账户，户名袁朝丽，账号10×××66。借款人应于每期还款日前在所述账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，并不可撤销地授权贷款人从该账户划收。借款人的还款按以下顺序清偿，借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定，借款人的还款不足以清偿应付借款的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。本合同项下的借款担保方式为最高额担保，担保合同由贷款人与担保人另行签订，合同编号为2018年营个经保字第7-0005号。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息。借款人未按期支付利息的，自次日起对未按时偿付的利息按逾期贷款罚息计收复利。借款人逃避贷款人监管，未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款。本合同如涉及二人以上共同借款的，共同借款人对本合同项下的全部债务承担连带清偿责任，任一借款人违约，贷款人有权要求任一借款人承担全部债务。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。合同履行发生争议的，双方应协商解决，协商不成，双方同意向贷款人住所地人民法院起诉。合同尾部贷款人处万丰村镇银行加盖合同专用章，借款人处袁朝丽、黄森签字捺印，共同还款人处袁廷秀、袁朝龙签字捺印。同日，袁朝丽在万丰村镇银行出具的《个人还款承诺书》上承诺人处签字捺印，黄森、袁廷秀、袁朝龙分别在万丰村镇银行出具的《共同还款责任承诺书》上共同还款责任人处签字捺印。 2018年7月24日，万丰村镇银行作为债权人与天瀛担保公司作为保证人签订合同编号为2018年营个经保字第7-0005号《保证担保合同》，合同约定保证人自愿为债权人与袁朝丽签订的编号2018年营个经字第7-0005号的个人借款合同提供保证担保，被担保的主债权种类为个人生产经营贷款，本金数额为4800000元整。保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按民事诉讼法有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及债权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等。保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。保证人支付的款项不足以清偿本合同所担保的债权，债权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等。保证人未按本合同约定履行保证责任的，债权人有权从保证人（保证人同意并授权）开立在债权人或兴义万丰村镇银行有限责任公司各分支机构的账户中直接划收相关款项。合同尾部债权人处万丰村镇银行加盖合同专用章，保证人处天瀛担保公司加盖公章，法定代表人唐银加盖个人印章。 2018年7月30日，万丰村镇银行向袁朝丽账户发放贷款4800000元。万丰村镇银行出具《借款凭证》，载明借款人为袁朝丽，借款金额4800000元，借款用途结清我行已有贷款，结息方式为按月（定期结息），执行利率为年利率12%，借款日期为2018年7月30日，借款到期日期2019年7月29日。《借款凭证》借款人处黄森、袁朝丽签字捺印，担保人处天瀛担保公司加盖公章，法定代表人唐银加盖个人印章。万丰村镇银行提交的《活期历史交易流水清单》显示，袁朝丽、黄森借款后按期支付利息至2019年4月，2019年5月未支付当期利息48000元，2019年6月未支付当期利息49600元，2019年6月27日，袁朝丽通过现金支付方式偿还万丰村镇银行62000元，万丰村镇银行将该款项用于抵扣借款利息，2019年7月21日未支付当期利息48000元，2019年7月29日借款到期袁朝丽未支付当期利息也未偿还借款本金，2019年8月6日袁朝丽通过现金支付方式偿还万丰村镇银行62000元，万丰村镇银行将该款项用于抵扣借款本金。 2019年9月24日，万丰村镇银行与贵州泳清律师事务所就万丰村镇银行诉袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙、天瀛担保公司金融借款合同纠纷一案签订《委托代理合同》，约定贵州泳清律师事务所指派本所律师为万丰村镇银行的一审、二审、执行阶段代理人，代理权限为一般授权，代理费及支付方式为采用风险代理，现金收回贷款的按实际收回贷款本金2%支付，预付8000元前期办案费用。2019年8月22日，贵州泳清律师事务所向万丰村镇银行开具了8000元的《贵州增值税普通发票》；2019年9月26日，万丰村镇银行向贵州泳清律师事务所账户支付律师费8000元。 上述法律事实，有万丰村镇银行提交的万丰村镇银行营业执照、法定代表人任职文件、法定代表人身份证，袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙的身份证，《个人借款合同》、《个人还款承诺书》、《共同还款责任承诺书》、《保证担保合同》、《借款凭证》、《活期历史交易流水清单》、《还款凭证》、《委托代理合同》、《贵州增值税普通发票》、《国内支付业务收款回单》及本院依职权制作的《庭审笔录》、《询问笔录》在卷佐证，故作认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。万丰村镇银行与袁朝丽、黄森于2018年7月24日签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同自双方签字或盖章时成立并生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定忠实全面地履行各自的义务。万丰村镇银行已按合同约定向袁朝丽账户发放借款4800000元，袁朝丽、黄森作为借款人则应按照合同约定履行还本付息的义务，袁朝丽、黄森未按合同约定履行还本付息义务，其行为已构成违约，故万丰村镇银行依据双方约定诉请袁朝丽、黄森偿还尚欠借款本息的请求，本院予以支持。袁廷秀、袁朝龙在《个人借款合同》及《共同还款责任承诺书》上共同还款人及共同还款责任人处签字捺印，其二人应与袁朝丽、黄森共同承担偿还尚欠万丰村镇银行借款本息的责任。经本院按合同约定的还款顺序与万丰村镇银行提交的《活期历史交易流水清单》、《还款凭证》进行核算，截止借款到期日2019年7月29日袁朝丽、黄森尚欠万丰村镇银行的借款本金应为4800000元、正常利息应为96400元，由于在借款到期后2019年8月6日袁朝丽通过现金支付方式偿还万丰村镇银行62000元，万丰村镇银行自行将该款项用于抵扣了借款本金，故截止至2019年8月6日袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙尚欠万丰村镇银行的借款本金应为4738000元、正常利息为96400元。 关于本案有关罚息与复利的主张是否得到支持的问题。双方签订的《个人借款合同》中对于罚息和复利均有明确约定，罚息和复利的利率均按实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行，贷款实际执行利率为年利率12%，上浮50%为年利率18%，此系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙未按合同约定的还款期限归还借款本息，应按照合同约定计收罚息与复利，故本院对于万丰村镇银行要求袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙支付罚息与复利的主张予以支持；对于罚息，经本院核算，截止至2019年8月6日，袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙尚欠万丰村镇银行的罚息金额为19200元；对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。经本院按袁朝丽的还款情况分段进行核算，截止至2019年8月6日袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙尚欠万丰村镇银行的复利金额为1998元。故本案借款从2019年8月7日起至借款清偿完毕之日止的罚息与复利应以袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙尚欠的借款本金4738000元与正常利息96400元之和4834400元为基数按年利率18%计算支付。 关于律师费是否支持的问题。双方在《个人借款合同》中约定，万丰村镇银行因借款人违约致使其采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及为实现债权的其他费用由借款人承担，且本案律师费确已实际产生8000元，故对万丰村镇银行诉请要求袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙承担万丰村镇银行为实现债权产生的律师费8000元本院支持。 关于天瀛担保公司对本案借款本息及律师费是否承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，天瀛担保公司与万丰村镇银行签订《保证担保合同》，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同约定保证期间至主合同债务履行期限届满之日起二年，本案借款届满日为2019年7月29日，保证期间应至2021年7月29日，万丰村镇银行于2019年9月11日向本院提起诉讼主张权利，未过保证期间，同时合同中对于担保范围作出了明确的约定，包含借款本息及律师费，故天瀛担保公司应对袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙尚欠万丰村镇银行的借款本息及万丰村镇银行因实现债权而产生的律师费承担连带清偿责任。天瀛担保公司承担连带保证责任后，有权向袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙于本判决生效之日起十五日内偿还兴义市万丰村镇银行有限责任公司截止至2019年8月6日的借款本金4738000元、利息96400元、罚息19200元、复利1998元，共计4855598元；并以4834400元为基数自2019年8月7日起按年利率18%计算支付罚息与复利至清偿完毕之日止； 二、袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙于本判决生效之日起十五日内支付兴义万丰村镇银行有限责任公司实现债权产生的律师费8000元； 三、黔西南州天瀛担保有限公司对袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙前述第一项、第二项的债务承担连带清偿责任，黔西南州天瀛担保有限公司承担连带保证责任后有权对袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙进行追偿； 四、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费45944元，由兴义万丰村镇银行有限责任公司负担200元，由袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙、黔西南州天瀛担保有限公司负担45744元，由袁朝丽、黄森、袁廷秀、袁朝龙、黔西南州天瀛担保有限公司直接给付给兴义市万丰村镇银行有限责任公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  罗云霞 人民陪审员  兰中兴 人民陪审员  刘 丹 二〇二〇年四月二十九日 书 记 员  严 媛