江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0213民初9798号原告：平安银行股份有限公司无锡分行，住所地无锡市中山路670号。负责人：高琪峰，该行行长。委托诉讼代理人：李林江，北京德和衡（上海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘德萍，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。被告：周红波,男，1973年7月2日生，汉族，住无锡市滨湖区。被告：周静,女，1980年4月6日生，汉族，住无锡市滨湖区。委托诉讼代理人：吕伟，江苏可德律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨燕萍，江苏可德律师事务所实习人员。原告平安银行股份有限公司无锡分行（以下简称平安银行）与被告周红波、周静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月29日公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人刘德萍,被告周静及其委托诉讼代理人吕伟到庭参加诉讼。被告周红波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行向本院提出诉讼请求：1、周红波、周静立即向平安银行返还借款本金134858.38元；并支付期内欠息（计算至2019年11月11日为8658.77元）、逾期罚息（计算至2019年11月11日为2392.92元；自2019年11月12日起至实际给付之日止，以134858.38元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮152.6316%再上浮50%计算）、期内欠息之复利（计算至2019年11月11日为540.87元；自2019年11月12日起至实际给付之日止，以8658.77元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮152.6316%再上浮50%计算）以及平安银行为本案诉讼支出的律师代理费2300元；2、对周红波、周静前述第1项债务，平安银行有权以周红波提供抵押的ＳＲＸ跨界车牌小型越野客车（苏Ｂ×××××、发动机号为ＬＦＷ6ＤＳ612140）与周红波协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿。事实和理由：1、主债务情况：借款人是周红波、周静；借款于2017年11月24日发放，借款于2019年11月11日提前到期；借款本金22.5万元已归还90141.62元，期内利息归还至2019年3月24日；期内利率为中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮152.6316%，利率调整方式选择第5项固定利率，放款时的年利率为12%；逾期利率为期内利率上浮50%；周红波、周静应承担平安银行为本案诉讼支出的律师代理费2300元。2、物的担保情况：周红波以车牌号为苏Ｂ×××××、发动机号为ＬＦＷ6ＤＳ612140的ＳＲＸ跨界车牌小型越野客车提供抵押担保，并且办理了抵押登记；抵押登记时间为2017年11月24日。周红波未作答辩。周静辩称，1、其仅在汽车贷款申请表上有过电子签名，关于个人担保贷款合同以及承诺书上的签名系电脑自动生成而非双方合意，且其亦未拿到书面合同以及借款款项，故对于与周红波共同借款事实不予认可；2、平安银行主张贷款期内利率及复利的计算标准，已超出了中国人民银行总行关于人民币贷款利率浮动管理暂行办法，超出的部分应返还给借款人；3、根据周红波的银行交易明细，平安银行扣除周红波账户的金额已超过22.5万元，案涉借款已经还清,因此应驳回平安银行诉请；4、因平安银行无证据证明案涉借款用于夫妻共同生活，故案涉借款不应当认定为夫妻共同债务；5、因平安银行无证据证明向周红波发放贷款，也未出具其拥有的周红波还款的相关证据，应该承担举证不能的责任。本院认为，平安银行诉称事实有个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、贷款用途承诺书、特种转账贷方传票、个人账户交易明细、贷款罚息表、数字验证报告及附录、机动车登记证书、委托代理协议等证据在卷证实，周红波未到庭答辩，本院予以确认。平安银行按约发放借款，周红波收到借款后也正常还款多期。现逾期还款，应承担归还借款本息并以抵押车辆承担抵押担保责任。周静认可其至银行在贷款申请表上签字确认，贷款申请表已载明借款金额、利率、用途、还款方式等信息，应承担共同还款责任。况且，周静对于周红波的案涉借款知晓并到银行当面签字确认且案涉借款发生于夫妻关系存续期间，应当认定为夫妻共同债务。周静辩称案涉借款归还总额超出应还的借款，但平安银行陈述周红波有两笔贷款，周红波也从未对还款提出异议，故本院不予采纳。平安银行主张的利率标准符合合同约定，并不违反法律法规强制性规定，本院予以支持。周红波经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，由此产生的法律后果由其自行承担。对平安银行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、周红波、周静应于本判决发生法律效力之日起10日内向平安银行股份有限公司无锡分行返还借款本金134858.38元；并支付期内欠息（计算至2019年11月11日为8658.77元）、逾期罚息（计算至2019年11月11日为2392.92元；自2019年11月12日起至实际给付之日止，以134858.38元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮152.6316%再上浮50%计算）、期内欠息之复利（计算至2019年11月11日为540.87元；自2019年11月12日起至实际给付之日止，以8658.77元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮152.6316%再上浮50%计算），以及平安银行股份有限公司无锡分行为本案诉讼支出的律师代理费2300元。二、对前述第一项债务，平安银行股份有限公司无锡分行有权以周红波提供抵押的ＳＲＸ跨界车牌小型越野客车（苏Ｂ×××××、发动机号为ＬＦＷ6ＤＳ612140）与周红波协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3159元，保全费1270元，合计4429元，由周红波、周静负担。该款已由平安银行股份有限公司无锡分行预交，周红波、周静于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付给平安银行股份有限公司无锡分行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长  姜 海人民陪审员  杨志贤人民陪审员  蔡建萍二〇二〇年四月二十九日法官 助理  杨 静书 记 员  倪雪儿本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。