广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初29437号原告：中国光大银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区**********光大银行大厦，统一社会信用代码914************914。负责人：温春镇。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。被告：蔡家敏，女，1980年7月5日出生，汉族，住河南省商城县，公民身份号码413************421。上列当事人金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月9日立案受理后，依法适用简易程序于2020年1月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱福春到庭参加了诉讼，被告经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告偿还贷款本金1288898.27元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利【根据《个人贷款合同》第5条、第6条的约定，贷款年利率为浮动利率，按中国人民银行公布的五年以上贷款基准利率上浮30%执行，如遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定；对逾期贷款按合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对逾期利息按罚息利率计收复利。暂计至2019年11月8日，尚拖欠利息19264.55元，罚息16.68元，复利90.26元，本息合计1308269.76元】；2.请求判令被告向原告支付本案律师费19624元；3.请求判令原告对被告提供抵押的位于佛山市顺德区的房产【粤（2018）顺德区不动产证明第0045754号】在上述第1-2项确定的债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的案件受理费、财产保全费。事实及理由：合同签订情况1.《贷款申请书》《个人贷款合同》2018年7月27日，原告与被告签订了编号为的《个人贷款合同》，合同约定：被告向原告申请贷款用于购买住房，贷款金额为130万元，贷款期限为360个月，从2018年7月27日起至2048年7月27日止，还款方式为等额还本付息。合同第5条及附表第6项约定：贷款执行利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮30%执行，贷款期间如遇中国人民银行调整基准利率的，从下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率。第6条及附表第7项约定：原告有权对逾期贷款在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，并对逾期利息按罚息利率计收复利。第35条、第36条约定：被告未按时足额还款，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。为保证原告债权的顺利实现，被告以其名下位于佛山市顺德区的房产为本案贷款提供抵押担保，贷款合同第16条约定抵押担保的范围包括：贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。2.《补充协议书》2018年7月27日，被告与原告签订《补充协议书》，约定：一旦因《个人贷款合同》发生纠纷，被告同意以佛山市顺德区***作为司法送达地址。二、贷款发放情况上述合同及协议签订后，原告依约于2018年11月13日向被告发放贷款130万元并汇至其指定的银行账户，贷款首期执行年利率6.37%，贷款期限自2018年11月13日至2048年11月13日，原告已履行了合同义务。三、违约情况被告在收到贷款后，仅偿还了部分款项，之后未按时足额还款，经原告催收未果，根据《个人贷款合同》第36条的约定，原告现宣布本合同项下的借款立即到期，并提前收回已发放借款本息。综上所述，被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告为维护自身合法权益，遂提起本次诉讼，望判如所请。庭审中，原告补充，截止至2020年1月6日，被告尚欠本金1288893.27元、利息32756.35元、罚息30.96元、复利168.07元。被告于庭审后答辩称，被告是案涉房贷的受害者。本次按揭是原告员工吴林金勾结骗子胡丽霜通过一系列的违法操作，把原本100万的房子拉高到163万，银行放款130万，房主收100万，多出30万被胡丽霜拿走分给原告员工。按揭合同是吴林金以各种理由让被告签的，都是空白合同，且还是零首付。原告违法放款的过程被告已向有关部门举报，并报警，现在追查中。被告被骗一无所有，请不起律师。希望法院能查明真相，被告目前没有一份买房的原件，全部被原告和胡丽霜扣了。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查予以确认并在卷佐证，并据此认定原告所诉事实属实。被告于庭审后提供的证据材料，对其中经原告质证无异议的本院予以确认并在卷佐证，其余证据材料因公安机关已进行撤销案件处理，本院不予审查认定。另查明一，原告为本案与广东淼鑫律师事务所签订《一般代理协议》，约定原告聘请该律师事务所提供诉讼代理法律服务，律师费按1308269.76元的1.5%计算。另查明二，以案涉借款购买的不动产登记于被告名下，已办理了抵押登记，原告为抵押权人。另查明三，被告为案涉借款曾向佛山市顺德区公安局报称被诈骗。佛山市顺德区公安局立案侦查后，发现不应对犯罪嫌疑人追究刑事责任，决定撤销案件。被告不服决定向佛山市顺德区检察院反映，佛山市顺德区检察院答复称无证据证实胡丽霜涉嫌诈骗等刑事犯罪，同意公安机关的撤销案件决定。本院认为，案涉合同系当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行合同义务。被告称被诈骗，但公安机关已对其报案决定撤销案件，故无法确定本案涉嫌刑事犯罪，且以案涉借款购买的不动产已登记于被告名下并办理了抵押登记，故对被告的答辩意见本院不予采纳。原告履行了放贷义务，被告未按约定偿还借款，构成根本违约，原告有权按照合同约定要求其归还全部借款本息，并计收罚息、复利。原告所诉本金、利息、罚息、复利的金额准确相符，本院予以确认。案涉借款合同约定执行利率为基准利率4.9%上浮30%即6.37%，因基准利率取消，应即转换适用全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率即LPR，取消基准利率时LPR为年4.85%，利率差额为1.52%（6.37%-4.85%），即执行利率转换后为LPR加152个基点（BP）。另因被告违约，按合同约定，罚息及复利再上浮50%计算。本案借款合同约定如借款人违约原告有权要求其赔偿律师费，现原告委托律师代理诉讼，被告应承担因此而产生的合理的律师费。原告所诉律师费金额合理，本院予以支持。被告自愿以其名下一处不动产为本案债务提供抵押担保，原告对该不动产享有优先受偿权。被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、蔡家敏于本判决发生法律效力之日起十日内向中国光大银行股份有限公司佛山分行归还借款本金1288893.27元、利息32756.35元、罚息30.96元、复利168.07元，并分别以尚欠本金和利息为基数，从2020年1月7日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR，每年1月1日当日LPR为此后一年执行基础利率）加152个基点（BP）再上浮50%计付罚息和复利;二、蔡家敏于本判决发生法律效力之日起十日内向中国光大银行股份有限公司佛山分行支付律师费19624元；三、中国光大银行股份有限公司佛山分行对位于广东省佛山市顺德区*房不动产以折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取8375.52元、财产保全费5000元，合共13375.52元（原告已预交），由被告负担，并于上述判项同期迳付还予原告，本院不另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  朱劲雄二〇二〇年四月十三日书记员  刘晓媛