贵州省兴仁市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2322民初5031号 原告：中国建设银行股份有限公司兴仁支行，统一社会信用代码：91522322215330613L，住所地：贵州省黔西南布依族苗族自治州兴仁市城东新区振兴大道。 负责人：张勇。 委托诉讼代理人：韦娜，贵州天生律师事务所律师。代理权限：特别授权。 被告：余必政，男，1973年12月23日生，汉族，住贵州省兴仁市。 被告：刘远春，女，1978年10月11日生，汉族，住贵州省兴仁市。 原告中国建设银行股份有限公司兴仁支行（以下简称“建设银行”）与被告余必政、刘远春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人韦娜、被告余必政到庭参加了诉讼，被告刘远春经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令依法解除原告与被告余必政、刘远春签订的《住房公积金借款合同》（编号：520676009-117-2010000209）;2.判令被告余必政、刘远春立即偿还原告借款本金及利息、罚息、复利共计94326.58元（截止至2019年10月9日，所欠借款本金93996.14元，利息330.44元，共计94326.58元）,并自2019年10月10日起按借款合同约定支付利息、罚息、复利至本息清偿之日止；3.判令被告余必政、刘远春以其抵押房产（坐落于贵州省兴仁市的房屋）拍卖、变卖价款向原告优先清偿其所欠的上述债务；4.本案诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：2010年1月，黔西南州住房公积金管理中心兴仁管理部（以下简称“兴仁公积金管理部”）与原告签订《黔西南州住房公积金金融业务委托协议书》，兴仁公积金管理部委托原告进行公积金贷款等业务的办理。2010年11月17日，二被告因购买遵义市正鑫房地产开发有限责任公司兴仁分公司开发的坐落于贵州省兴仁市房屋而向兴仁公积金管理部申请公积金贷款19万元，兴仁公积金管理部于2010年11月23日向原告发出《住房公积金委托贷款通知书》，原告据此于2010年12月1日与二被告签订《住房公积金借款合同》（编号：520676009-117-2010000209），合同主要约定：由被告余必政、刘远春向原告借款本金19万元，用于购买坐落于贵州省兴仁市房屋；借款期限180个月，即2010年12月8日至2025年12月8日；合同签订时贷款月利率为3.375‰；借款逾期的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收50%;贷款支付方式为受托支付，由原告将款项一次性划入借款人指定的遵义市正鑫房地产开发有限责任公司兴仁分公司账户；还款采用等额本息法，按月还本付息，还款日为借款期限起始日在借款期限内每月的对日（即每月8日），采取委托扣款方式还款；担保方式为抵押，借款人作为抵押人，以该合同项下贷款所购房屋作为抵押物，为借款本息等债务提供抵押担保；合同还对违约责任等其他事项进行了约定。2010年12月2日，兴仁县住房和城乡建设局对二被告提供的上述抵押房屋依法办理了预购商品房抵押权预告登记，原告作为抵押权人，依法取得房屋预告登记抵押权利。该房屋于2016年3月10日办理了房屋他项权证。2010年12月8日，原告将19万元贷款一次性受托支付至被告余必政、刘远春指定的遵义市正鑫房地产开发有限责任公司兴仁分公司银行账户，依法履行了贷款发放义务。但被告余必政、刘远春自2019年7月起，未按约定的金额按时偿还本息，截止至2019年10月9日，所欠借款本金93996.14元，利息330.44元，共计94326.58元，经原告多次催收，被告余必政、刘远春至今仍未按约履行还款义务。兴仁公积金管理部于2019年10月15日对该笔贷款作出处置意见，要求原告对二被告提起诉讼。起诉后，被告余必政偿还了部分贷款，截止2020年3月8日，尚欠贷款本金89513.98元、利息649.72元。综上所述，为保护公积金资金安全，原告特提起民事诉讼，请依法支持原告诉讼请求。 被告余必政辩称，我偿还了一些贷款本息，现在确实尚欠贷款本金89513.98元、利息649.72元，不同意解除合同，欠的钱我一个月一个月的还。2020年3月8日之后我又支付了一些钱，尚欠两期的钱半年内还。 被告刘远春经本院合法传唤未到庭应诉，未提出答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告余必政对原告建设银行提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审查认定事实如下：2010年12月1日，原告与被告余必政、刘远春签订了《住房公积金借款合同》（编号：520676009-117-2010000209），合同约定：一、本借款合同项下的贷款系贷款人根据为他人黔西南州公积金中心兴仁管理部（即兴仁公积金管理部）委托，向借款人提供的委托贷款。二、借款用于购买坐落于兴仁县XX路X号房。三、借款人借款本金为人民币190000元整；四、借款期限为180个月（即2010年12月8日至2025年12月8日）。五、1.本合同项下利率为月利率3.375‰（即年利率为4.05%）；2.借款逾期的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收50%。六、还款采用等额本息法，约定还款日为借款期限起始日在借款期限内的每月对日，每月归还本息金额为1410.17元，采取委托扣款方式还款；七、担保方式为抵押，借款人作为抵押人，以该合同项下贷款所购房屋即兴仁县XX路X号房作为抵押物，为借款本息等债务提供抵押担保；八、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系；宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2010年12月2日，案涉兴仁县XX路X号房产在兴仁县住房和城乡建设局办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记人为原告，被告余必政为预告登记义务人，2016年3月10日，该房屋取得房屋他项权证（仁房他证东湖街道办事处字第XXX号），房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为余必政，他项权利种类为按揭转现房抵，抵押约定期限为2010年12月2日至2025年12月2日。原告于2010年12月8日将190000元贷款发放至合同指定账户，被告余必政、刘远春支付利息至2019年7月后，经原告多次催收，被告均未支付。原告遂诉至本院。原告起诉后，被告又偿还了部分本息。截止至2020年3月20日，被告尚欠原告借款本金88385.84元，利息377.86元。 本院认为，原告建设银行与被告余必政、刘远春签订的《住房公积金借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，对其效力，本院予以确认，双方当事人均应按照合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约向被告履行了发放贷款的义务。原告按照约定向二被告发放了贷款，二被告理应按照约定履行还本付息的义务。但二被告未按合同约定履行还款付息的义务，其行为已构成违约，应依法承担违约责任。自2019年9月至2020年3月期间，多次出现未按时还款或未足额还款的情形，且截至本院庭审终结前，二被告仍未足额向原告支付已到期款项。根据双方合同的约定，“借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系”，原告诉请解除与二被告签订的《住房公积金借款合同》并请求被告余必政、刘远春偿还借款本息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。截止至2020年3月20日，二被告尚欠原告借款本金88385.84元，利息377.86元，应由二被告支付原告，至于2020年3月21日起至本息清偿完毕之日止的罚息及复利，根据双方签订的《住房公积金借款合同》约定，罚息的计算应以所欠本金为基数，按基准利率加收50%的即年利率6.075％计算；复利应以未付利息为基数，按年利率6.075％计算。关于原告对被告提供的涉案抵押房产是否享有优先受偿权的问题。二被告以涉案房地产为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿，故原告请求就本案债权对处理涉案房地产所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告刘远春经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃自己的权利，应承担未到庭的不利后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司兴仁支行与被告余必政、刘远春于2010年12月1日签订的《住房公积金借款合同》； 二、被告余必政、刘远春于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司兴仁支行借款本金88385.84元、利息377.86元，并从2020年3月21日起，以所欠借款本金为基数按年利率6.075％支付罚息直至清偿完毕之日止，以所欠利息为基数按年利率6.075％支付复利直至清偿完毕之日止； 三、若被告余必政、刘远春未履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司兴仁支行有权就被告余必政名下位于兴仁市XXX路北侧XXX第XXX单元XXX层XXX号房产折价或者以拍卖、变卖的价款在上述债务范围内优先受偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司兴仁支行其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2160元，公告费460元，由被告余必政、刘远春负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  郭 柯 人民陪审员  穆光跃 人民陪审员  何正华 二〇二〇年四月二十日 法官 助理  陈青艳 书 记 员  夏友云