山东省淄博高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0391民初1968号 原告：中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行。 被告：许建新。 被告：艾翠翠。 被告：淄博鑫融源融资担保有限公司。 原告中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行与被告许建新、艾翠翠、淄博鑫融源融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行的委托诉讼代理人唐本友、被告许建新、艾翠翠的共同委托诉讼代理人张伟、被告淄博鑫融源融资担保有限公司（以下简称“鑫融源公司”，原淄博鑫融源投资担保有限公司现名称变更为淄博鑫融源融资担保有限公司）的委托诉讼代理人张岩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告许建新、艾翠翠立即偿还原告借款本金48355.03元、利息1703.98元、滞纳金1259.44元、手续费2013元及自2019年3月11日至实际清偿之日按合同约定计算的利息、滞纳金、手续费；二、判令被告许建新、艾翠翠支付原告律师费3000元；三、判令被告鑫融源公司对上述付款义务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年9月29日，原告与被告许建新签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告许建新向原告借款122000元用于购车，分期还款期数为36期，分期手续费率为9.9%；合同对利息、滞纳金的收取及律师费的承担作了约定。被告艾翠翠于2016年9月23日向原告出具共同还款责任承诺书，承诺对涉案借款承担共同还款责任；被告鑫融源公司对涉案借款提供了连带责任保证担保。合同签订后，原告依约放款，但被告许建新、艾翠翠未按期还款，被告鑫融源公司亦未履行连带保证责任。为此，原告特诉至法院，要求处理。 被告许建新、艾翠翠辩称，涉案借款和担保不是被告的真实意思表示，被告许建新、艾翠翠也是受害人；被告许建新、艾翠翠向被告鑫融源公司缴纳了8000元的担保费，但没有收到任何款项和车辆，本案已构成刑事案件；被告许建新已经向淄博市公安局高新区分局报案，而且公安部门已经立案，请中止对本案的审理。 被告鑫融源公司辩称，希望被告许建新、艾翠翠首先偿还借款，不能偿还的部分由我方偿还。被告许建新、艾翠翠已就涉案借款向公安机关报案，被告许建新、艾翠翠在公安机关已经确认所有的签字均为其本人所签，但是上述两被告提供的银行流水是虚假的。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据：金穗贷记卡专项商户分期业务申请表一份、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同一份、金穗信用卡章程一份、金穗信用卡领用合约一份、共同还款责任承诺书一份、金穗贷记卡专项分期业务保证担保承诺书一份、专项分期柜台渠道授权委托书一份、贷记卡交易明细一份、同意车辆抵押承诺书一份、账户透支拖欠情况表一份、委托代理协议一份、律师费支付业务收款回单一份。被告许建新、艾翠翠对金穗贷记卡专项商户分期业务申请表无异议；对金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同有异议，主张被告许建新仅在最后一页签名，对其他内容不知情；对金穗信用卡章程和领用合约有异议，主张两被告对此不知情。被告许建新、艾翠翠认可共同还款责任承诺书中签名系被告艾翠翠所签，但主张承诺书中手写部分不是被告所写，对该承诺书内容不知情。被告许建新对专项分期柜台渠道授权委托书中自己签名的真实性无异议，但主张原告没有对该委托书进行充分的法律提醒，导致被告许建新、艾翠翠既没有得到钱，也没有得到车。被告许建新、艾翠翠主张信用卡交易明细与其无关；对账户透支拖欠情况有异议，主张原告没有向两被告提供真实的贷款。被告许建新、艾翠翠对原告主张的律师费的真实性无异议，但主张该律师费不应由其承担。对于原告提供的上述证据，虽然被告许建新、艾翠翠主张自己不知道涉案合同、承诺书等的相关内容，但上述两被告在开庭过程中承认涉案合同、承诺书中的个人签名均为其本人所签。被告鑫融源公司对原告提供的上述证据均无异议，承认欠款属实，主张涉案证据中被告许建新、艾翠翠的签名都是真实的，是其真实意思表示。对原告提供的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。原告主张涉案利息应当依据合同约定计算，其中，分期手续费率为9.9%，分36期支付，对于未按期还款部分，利息按照年利率18.25%计算，滞纳金以未偿还最低还款额部分的5%计算。被告许建新、艾翠翠主张签订合同时，原告并未告知其手续费、滞纳金的计算方式，不同意支付利息、滞纳金等费用。被告鑫融源公司要求对滞纳金、手续费等按法律规定处理。 被告许建新、艾翠翠主张涉案借款涉嫌刑事犯罪，但其在本院指定的举证期限内，未能提供证据证实公安机关已就涉案借款进行刑事立案。本院对被告许建新、艾翠翠关于涉案借款涉嫌刑事犯罪的主张不予确认。 本院经审理认定事实如下：2016年9月29日，被告许建新、原淄博鑫融源投资担保有限公司（即本案被告鑫融源公司）与原告签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，约定被告许建新向原告借款122000元用于购买汽车，借款分期手续费率为9.9%，分期期数为36期;如被告许建新未按期足额偿还分期资金，原告有权提前收回分期资金，原告有权按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的费用；被告鑫融源公司为被告许建新的上述借款提供连带责任保证担保，担保的范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的费用。依据上述担保借款合同的约定以及《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗信用卡领用合约（个人卡）》相关条款的规定，涉案借款的分期手续费为9.9%，透支借款利率上限为日利率万分之五即年利率18.25%，同时，被告如未按期还款，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。被告艾翠翠向原告出具共同还款责任承诺书，承诺对被告许建新的上述借款承担共同还款责任。被告许建新授权原告将上述借款划入汽车销售商山东尼米兹汽车销售服务有限公司账号为15×××24的账户。合同签订后，原告依约将全部借款发放至山东尼米兹汽车销售服务有限公司的上述账户，但被告许建新、艾翠翠未按约定偿还借款本息，被告鑫融源公司亦未履行连带保证责任。截止2019年3月10日，被告许建新、艾翠翠拖欠原告借款本金48355.03元、利息1703.98元、滞纳金1259.44元、手续费2013元。原告为本案支付律师费3000元。 法院另查明，原淄博鑫融源投资担保有限公司名称现变更为淄博鑫融源融资担保有限公司。 本院认为，债务应当清偿。本案的争议为：第一，原告主张的借款是否属实。第二，原告主张的欠款本息及律师费有无事实和法律依据。 关于第一个争议焦点。虽然被告许建新、艾翠翠主张对原告提供的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、金穗信用卡章程、金穗信用卡领用合约、共同还款责任承诺书、专项分期柜台渠道授权委托书等证据的内容均不知情，但是被告许建新、艾翠翠承认上述证据中的签名系其本人所签。本院认为，被告许建新、艾翠翠系具有完全民事行为能力的成年人，其作为适格的民事主体，应当知晓在上述合同、承诺书、委托书中签名的法律意义，亦应承担签字后的法律责任。同时，被告许建新、艾翠翠在答辩过程中也提到为了办理涉案借款曾向被告鑫融源公司支付担保费8000元。可见，被告许建新、艾翠翠就贷款买车事项与原告及被告鑫融源公司达成了借款的合意。另外，原告已依据被告许建新的授权，将涉案借款汇至汽车销售商山东尼米兹汽车销售服务有限公司的账户，完成了借款本金的交付。因此，原、被告之间的借贷关系已成立且生效，原告主张的借款属实，被告许建新应当依约履行还款责任，被告艾翠翠应当依约履行共同还款责任，被告鑫融源公司应当依约履行连带保证担保责任。 关于第二个争议焦点。原告在开庭过程中出具了被告许建新、艾翠翠的欠款明细。被告许建新、艾翠翠虽然对拖欠借款本息的情况提出异议，但未提供证据证实自己的还款情况，本院对被告许建新、艾翠翠的异议主张不予支持。本院依法确定，截止2019年3月10日，被告许建新、艾翠翠拖欠原告借款本金48355.03元，原告为本次诉讼支付律师费3000元。依据金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同的约定，如被告许建新、艾翠翠未按期足额偿还分期资金，原告有权提前收回分期资金，原告有权按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗信用卡领用合约（个人卡）》的相关条款对应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的费用。因此，对原告要求被告许建新、艾翠翠立即偿还上述借款本金及律师费的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。原告主张的分期手续费、利息、滞纳金合计的年化利率已超过24%，不符合法律规定，本院不予支持。本院依法确定，被告许建新、艾翠翠应当支付原告自拖欠之日至实际清偿之日的分期手续费、利息、滞纳金（以拖欠的借款本金为基数，合计按年利率24%计算）。 被告鑫融源公司对被告许建新、艾翠翠的上述借款提供了连带责任保证担保。对原告要求被告鑫融源公司对被告许建新、艾翠翠的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告许建新、艾翠翠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行逾期借款本金48355.03元以及自拖欠之日至实际清偿之日的分期手续费、利息、滞纳金（以拖欠的借款本金为基数，按年利率24%计算）。 二、被告许建新、艾翠翠于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行律师费3000元。 三、被告淄博鑫融源融资担保有限公司对被告许建新、艾翠翠的上述债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1208元，诉讼保全费583元，由被告许建新、艾翠翠、淄博鑫融源融资担保有限公司负担1633元，由原告中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行负担158元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审 判 长 闫 晓 人民陪审员 王 萍 人民陪审员 张忠亮 二〇二〇年四月十三日 书 记 员 李 娜