贵州省安龙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2328民初441号 原告：贵州省安龙农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省安龙县栖凤街道办事处西城区迎宾大道，统一社会信用代码91522300709551168C。 法定代表人：李一凡，董事长，未到庭。 委托诉讼代理人：马传喻，男，公司员工。代理权限：特别授权。 被告：王久山，男，1976年11月4日生，汉族，住四川省广安市广安区，未到庭。 被告：吴小珍，女，1985年1月29日生，汉族，住四川省广安市广安区，未到庭。 原告贵州省安龙农村商业银行股份有限公司与被告王久山、吴小珍金融借款合同纠纷一案，本院2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马传喻到庭参加诉讼，被告王久山、吴小珍经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1．依法确认原告与被告王久山、吴小珍签订的编号为（兴融）农商行（2016）年个贷字第206号的《个人借款合同》合法有效，判决被告向原告偿还贷款本金40645.77元及利息10,441.32元（经银行系统查询，计算到2019年5月13日止含应收利息9,956元、复息95.49元、罚息389.83元），本息合计51,087.09元，并自2019年5月14日起按照月利率12.51‰向原告支付逾期还款罚息及复息至付清贷款之日，复息按借款合同约定计算；2.本案的诉讼费由被告承担。 事实及理由：被告王久山、吴小珍于2016年10月19日向原告申请信用贷款50,000元，经原告审批，同意向被告王久山、吴小珍发放信用借款50,000元。被告王久山、吴小珍于2016年11月9日与原告签订了合同编号为（兴融）农商行（2016）年个贷字第206号的《个人借款合同》。借款金额50,000元，借款期限为12个月，即从2016年11月9日至2017年11月8日，月利率8.34‰，逾期还款罚息为该月利率基础上加收50%，按季结算，如不按期付息，则自次日起计收复利。合同签订后，原告按约发放贷款，但被告仅归还利息5,059.62，本金9,354.23元。上述贷款现已逾期，经原告多次催收，被告均无实际还款行为，截止至2019年5月13日，共欠原告贷款本金40,645.77元及利息10,441.32元（利息经银行系统查询计算到2019年5月13日止含应收利息9,956元、复息95.49元、罚息389.83元），本息合计51087.09元。综上所述，被告王久山、吴小珍到期不履行贷款偿还义务的行为，已构成严重违约，其依法应承担债务清偿责任。为保障原告债权的实现，特依法提起民事诉讼，请求人民法院判决支持原告的诉请。 原告在举证期限内提交以下证据： 1．原告的营业执照（复印件）、法定代表人身份证明、法定代表人身份证（复印件），证明原告的诉讼主体资格及法定代表人的身份情况。 2．被告的身份证、结婚证、《借款申请》、《个人借款合同》、借款借据、《授权扣划款协议》（均为复印件），证明被告王久山、吴小珍于2016年10月19日向原告申请信用贷款50,000元；被告王久山、吴小珍于2016年11月9日与原告签订了合同编号为（兴融）农商行（2016）年个贷字第206号的《个人借款合同》，约定借款金额为50,000元，借款期限为12个月，即从2016年11月9日至2017年11月8日，月利率8.34‰，逾期还款罚息在月利率基础上加收50%，按季结息，如不按期付息，则自次日计收复利；合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务，但被告王久山、吴小珍仅归还贷款利息5,059.62，本金9,354.23元。 3．王久山归还贷款本息清单、王久山贷款应收未收利息（复印件），证明截止至2019年5月13日，被告王久山、吴小珍共欠原告本金40,645.77元及利息10,441.32元（经银行系统查询，利息计算到2019年5月13日止含应收利息9,956元、复息95.49元、罚息389.83元），本息合计51,087.09元。 被告王久山、吴小珍未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料。 原告所举上述证据具有真实性、客观性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述及提交的上述证据，本院认定事实如下：被告王久山、吴小珍系夫妻关系。2016年10月19日，被告王久山、吴小珍共同向原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司的下属分支机构贵州安龙农村商业银行股份有限公司兴融支行申请借款50,000元用于扩大经营规模。同年11月9日，被告王久山、吴小珍作为借款人（甲方）与作为贷款人（乙方）的贵州安龙农村商业银行股份有限公司兴融支行签订了《个人借款合同》［编号：（兴融）农商行（2016）个贷字第206号］，约定：第一条借款金额50,000元。第二条借款用途为经营床上用品。第三条借款期限为12个月，即自2016年11月9日起至2017年11月8日止。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等的法律效力。第四条贷款利率为固定利率，即月利率8.34‰；罚息利率甲方贷款逾期的，罚息利率为在贷款利率基础上加收50%；贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算，如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。……第六条还款方式为按季付息，到期还本。……第十条违约责任借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，贵州安龙农村商业银行股份有限公司兴融支行与二被告签订借款借据，载明借款金额为50,000元，借款期限12个月（从2016年11月9日至2017年11月8日），月利率8.34‰。贵州安龙农村商业银行股份有限公司兴融支行于同日向被告王久山的银行账户发放借款50,000元。借款到期后，被告王久山、吴小珍未清偿借款本息，截止至2019年5月13日，尚欠原告贷款本金40645.77元，利息10,441.32元（利息经银行系统查询计算到2019年5月13日止，含应收利息9,956元、复利95.49元、罚息389.83元），本息合计51,087.09元，经原告催要未果，遂诉至本院，诉请同前。 本院认为，原告的下属分支机构贵州安龙农村商业银行股份有限公司兴融支行与被告王久山、吴小珍签订的《个人借款合同》是合同双方的真实意思表示，内容合法，为有效合同，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”的规定，当事人应按合同的约定履行义务。本案中，贵州安龙农村商业银行股份有限公司兴融支行已按约定向被告王久山发放了50,000元贷款，被告王久山、吴小珍作为贷款人，在贷款到期后未足额清偿贷款本息，违反了合同义务，已构成违约，原告有权要求被告王久山、吴小珍偿还尚欠贷款本金40,645.77元及相应利息。根据《个人借款合同》的约定，案涉借款利息为月利率8.34‰；罚息利率为在贷款利率基础上加收50%，即月利率12.51‰；复利以未付利息为基数按月利率12.51‰计算，原告诉请按照合同约定的利息标准计算相应利息、罚息、复利符合双方约定及法律规定，本院予以支持。经查，截至2019年5月13日，被告王久山、吴小珍所欠利息共计10,441.32元，含应收利息9,956元、复利95.49元、罚息389.83元，故自2019年5月14日起，应以尚欠借款本金40,645.77元为基数，按月利率12.51‰计算罚息，并以未付利息为基数，按月利率12.51‰计算复利。 被告王久山、吴小珍未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，不影响本案的审理。 据此，依照上述法律规定及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下： 一、原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司与被告王久山、吴小珍于2016年11月9日签订的《个人借款合同》［合同编号：（兴融）农商行（2016）个贷字第206号］有效。 二、被告王久山、吴小珍于本判决生效后十日内向原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司偿还借款本金40,645.77元及利息、罚息、复利（截止至2019年5月13日，利息9,956元、复息95.49元、罚息389.83元；自2019年5月14日起至借款本息清偿之日止，以本金40,645.77元为基数，按月利率12.51‰计算罚息，并以未付利息为基数，按月利率12.51‰计算复利）。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,077元，公告费300元，由被告王久山、吴小珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在限定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。 审 判 长  周敏兴 人民陪审员  杨再龙 人民陪审员  陈安益 二〇二〇年四月二十一日 书 记 员  李坤波