河北省张家口市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀07民终180号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司，住所地山西省大同市新建南路83号。 负责人：陆晓军，总经理。 委托诉讼代理人：管中华，北京市博儒律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：王小勇，男，1966年12月12日出生，汉族，住河北省张家口市怀安县。 委托诉讼代理人：张海霞，怀安县法律援助中心法援律师。 被上诉人（原审被告）：王梓朋，男，1983年3月18日出生，汉族，住山西省天镇县。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人王小勇、王梓朋机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省怀安县人民法院（2019）冀0728民初667号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月10日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人保险公司的委托诉讼代理人管中华、被上诉人王小勇的委托诉讼代理人张海霞、被上诉人王梓朋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 保险公司上诉请求：一审法院认定事实不清，适用法律错误，请求二审法院撤销一审判决，依法改判其不承担停运损失10500元。事实与理由：停运损失属于间接损失，一审法院认定停运损失10500元由保险公司承担，与双方签订的《机动车第三者责任保险条款》相悖。 王小勇辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院维持一审判决。保险公司提交的《机动车第三者责任保险条款》的规定属于格式条款，应当作出明确的解释和说明义务，但一审中保险公司没有提交相关证据，该条款无效。 王梓朋辩称，投保时，保险公司没有告知其什么该赔什么不该赔，认可一审判决。 王小勇向一审法院起诉请求：判令王梓朋、保险公司赔偿其财产损失及鉴定费、营运损失等共计135482元（庭审中变更为176887元）并承担诉讼费、保全费。 一审法院认定事实：2019年4月30日15时许，王梓朋驾驶其所有的晋Ｂ×××××号陕汽牌重型半挂牵引车（挂车号：晋Ｂ×××××）由东向西行驶至京银线110国道269ＫＭ＋36Ｍ处时与前方同向行驶的司机李将海驾驶的王小勇所有的冀Ｇ×××××号陕汽牌重型半挂牵引车（挂车号：冀Ｇ×××××）发生碰撞，致使该车辆失控后与前方同向行驶的沈海兵驾驶的蒙Ａ×××××号陕汽牌重型半挂牵引车（挂车号：蒙Ｈ×××××）、杨飞驾驶的晋Ｂ×××××号大运牌重型半挂牵引车（挂车号：晋Ｂ×××××）发生碰撞，造成王小勇车辆损坏的交通事故，该事故王梓朋承担全部责任。1．王小勇于2019年5月17日向法院申请鉴定冀Ｇ×××××号陕汽牌重型半挂牵引车的车损及营运损失，法院委托河北得正保险公估有限公司进行了鉴定。庭审中人保财险不予认可，重新申请了鉴定，法院重新委托河北天元保险公估有限公司进行了鉴定，王小勇对该评估报告书无异议，予以确认。2．王小勇主张车损54117元，证据有河北得正保险公估有限公司公估报告1份；人保财险不予认可；因法院已重新委托河北天元保险公估有限公司进行了鉴定并出具评估报告书，且双方均无异议，故支持车损为46115元。3．王小勇主张公估费6500元，证据有票据2张；人保财险不予认可；认为公估费是为了查明保险标的损失程度而支出的必要的合理费用，依法应由保险公司承担。4．王小勇主张施救费9800元，证据有票据1张；人保财险认为施救费过高；认为施救费系实际合理的支出且有正式票据为证，予以支持。5．王小勇主张停运损失106470元，证据有公估报告、事故认定书、修车证明、营业执照复印件各1份；人保财险不予认可，因营运损失过高且不应当由保险公司负担，但未提供已进行提示、说明义务的证据；根据人保财险的申请重新委托了鉴定机构进行了鉴定，根据该鉴定评估结论确定停运损失为每天1050元，酌情认定停运天数为10天，停运损失共计10500元。因保险合同为格式条款合同，人保财险未提供已向被保险人交付保险条款和已对免责和限制条款进行有关提示或说明的证据，未举证证明已尽合理提示或说明义务，不符合《中华人民共和国合同法》第三十九条及保险法的规定，不能免除保险公司在商业三者险限额内营运损失的赔偿责任。冀Ｇ×××××号陕汽牌重型半挂牵引车（挂车号：冀Ｇ×××××）主车车主系王小勇、挂车登记车主系王永宏、王永宏声明挂车的相关财产损失同意以王小勇的名义进行诉讼且相关诉讼权利也由王小勇行使、晋Ｂ×××××号陕汽牌重型半挂牵引车（挂车号：晋Ｂ×××××）实际车主系王梓朋、晋Ｂ×××××号陕汽牌重型半挂牵引车（挂车号：晋Ｂ×××××）在人保财险投保交强险和商业第三者责任保险1000000元且不计免赔、事故发生在保险期间。 一审法院认为，公民、法人由于过错侵害他人财产、人身的，应当承担民事赔偿责任，故应由人保财险在交强险责任限额内先行承担赔偿责任；不足部分，由人保财险在商业第三者责任保险限额内承担赔偿责任。就王小勇主张的各项损失，认定如下：1．车损：46115元，2．公估费：6500元，3．施救费：9800元，4．停运损失：10500元。综上所述，王小勇在本次交通事故中各项损失共计72915元，因王小勇放弃了对无责两方的赔偿请求，故应当扣除无责两方交强险无责任财产损失赔偿限额200元。因本案多辆车辆受损，故王小勇分得由人保财险承保的交强险财产损失赔偿限额内车损1000元；不足部分，由人保财险在商业第三者责任保险限额内赔偿王小勇71715元。判决：中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司于本判决生效之日起十五日内在交强险限额内赔偿王小勇车损1000元，在商业第三者责任保险限额内赔偿王小勇71715元；以上共计72715元。案件受理费3009.64元，减半收取计1504.8元，王小勇负担693.3元，王梓朋负担811.5元，保全费270元，由王梓朋负担。 二审中，当事人没有提交新证据。 本院认为，发生保险事故后，保险人应当依照法律的规定或者保险合同的约定承担赔偿责任。本案中，经怀安县公安交通警察大队认定，王梓朋应承担事故的全部责任。一审法院根据保险公司的申请，重新委托河北天元保险公估有限公司进行鉴定，评估结论确定停运损失为每天1050元，一审法院酌情认定停运天数为10天，停运损失共计10500元。保险公司主张停运损失属于间接损失，一审法院认定停运损失10500元由保险公司承担，与双方签订的《机动车第三者责任保险条款》相悖。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十一条：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”结合以上规定，保险公司应证实其已完成以下三项全部行为，方能证明其已依法履行了提示和明确说明义务：一、免责条款（包括保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为免责事由的条款）需从保险条款中抽出单独成页，并逐一对免责条款（可以对法律、行政法规中禁止性规定情形作为免责事由的条款不进行解释说明）的概念、内容及其法律后果附常人能够理解的书面解释说明，全部用加黑放大字体，制作成专门的免责事项说明书；二、要求投保人在每一条免责条款下签名（或由投保人朗读免责事项说明书全文并由保险公司制作成视频保存）；三、在免责事项说明书结尾处手写以下文字：“本人在投保前已经仔细阅读条款及免责事项说明书全文，重点关注保险责任、责任免除、投保人和被保险人义务、赔偿处理、免赔率或者免赔额等内容，保险公司已经就以上内容进行了充分的提示与说明，本人已完全理解以上内容及其法律后果。”保险公司提交的证据，不足以证明已尽到合理提示或说明义务。因此，对保险公司的上诉主张，不予支持。 综上所述，保险公司的上诉请求不能成立。一审判决认定事实清楚、适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费3009.64元，由中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 王万军审判员吴义清审判员雷鹏 二〇二〇年四月八日 法官助理 成            诚 书 记 员 张            璐