襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0606民初6912号原告：张光红，女，1971年11月8日出生，汉族，住襄阳市樊城区。委托诉讼代理人：刘雄，湖北米芾律师事务所律师。代理权限：一般授权代理，代收法律文书。被告：中信保诚人寿保险有限公司，住所地：北京市朝阳区东三环中路1号环球金融中心办公楼东楼16层01-16号单元及5层07-10号单元。统一社会信用代码：91110000725010871G。法定代表人：黎康忠（NICOLAOSANDREASNICANDROU）。委托诉讼代理人：谢海勇，中信保诚人寿保险有限公司襄阳中心支公司员工。代理权限：特别授权代理，代为调解、和解，代收法律文书。被告：中信保诚人寿保险有限公司襄阳中心支公司，住所地：襄阳市樊城区大庆西路与人民路交汇处天元四季城1-1号办公楼22层01-09号。统一社会信用代码：91420600662291337E。负责人：甘源。委托诉讼代理人：谢海勇，公司员工。代理权限：特别授权代理，代为调解、和解，代收法律文书。委托诉讼代理人：汪涛，湖北忠三（襄阳）律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。原告张光红诉被告中信保诚人寿保险有限公司（以下简称中信保诚公司）、中信保诚人寿保险有限公司襄阳中心支公司（以下简称中信保诚襄阳公司）保险纠纷一案，本院于2019年10月24日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月28日公开开庭进行了审理，原告张光红及其委托诉讼代理人刘雄，被告中信保诚公司的委托诉讼代理人谢海勇，被告中信保诚襄阳公司的委托诉讼代理人谢海勇、汪涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张光红向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告单方解除保险合同行为无效，应返还原告支付的保险费用；2、依法判令被告支付重大疾病保险金10万元及各类附加险12万元，合计22万元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年9月份，原告经被告公司的销售人员左新建与被告签订信诚尊享惠康重大疾病保险合同。原告按照合同的约定缴纳了保险费。2019年初，原告感到身体不适，并且伴随身体消瘦而入襄阳市中医医院，经检查，医生诊断为乳腺癌。原告自此长期处于打针、化疗，身体遭受折磨。后原告多次向被告主张权利，但被告均不理赔。根据保险合同相关规定，被告应支付保险金及附加险的保险费用。为维护原告合法权益，提起民事诉讼。被告中信保诚公司辩称，原告2017年9月投保保险，2019年4月在襄阳市中医院确诊乳腺癌，案件调查过程中，2017年2月原告在襄阳市第一人民医院门诊、彩超、木耙，发现乳腺包块，原告也未否认；公司发出解除合同的通知。我公司发给客户有理赔结论通知书，原告提出异议后，公司也与原告及其家属沟通、协商，曾经也协商给付，原告对协商金额不满意，最终提起诉讼。并非原告陈述的我公司不予理睬。被告中信保诚襄阳公司辩称，1、涉案保险合同无论是在投保时还是在投保人变更时，投保人均没有履行如实告知义务，根据保险法规定，保险公司有权解除保险合同，并就合同解除前所发生的保险事故不承担保险责任；2、原告的第一项诉讼请求，一方面请求确认解除合同无效，一方面又要求退还所交的保险费，显然，如果合同没有解除，不存在退还保险费的问题，因此，其诉讼请求是矛盾的诉讼请求；综上，原告所有诉讼请求均不能成立，恳请法庭依法予以驳回。根据双方当事人提交的证据，结合其陈述，本院认定以下事实：张光红与左新建原系夫妻关系，左新建系中信保诚襄阳公司业务员。2017年2月27日，张光红在襄阳市第一人民医院超声波检查，报告单提示：双侧乳腺增生、双侧乳腺多发囊性包块、右侧腋窝淋巴结增大。影像诊断报告：1.双侧乳腺增生；2.右侧乳腺内多发结节。2017年9月20日，左新建为投保人，张光红为被保险人，在中信保诚襄阳公司购买了信诚（尊享惠康）重大疾病保险、附加（康无忧）疾病保险，营销员左新建，保单号：04914450，合同生效日2017年9月21日，保障年期：终身，缴费年限：20年，每年分期缴纳6100.4元。基本条款4.3条：我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响我们决定是否承保或者提高保险费率的，我们有权依照法律规定解除合同。您故意不履行如实告知义务的，对于合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，且不退还已缴保险费。您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但会无息退还所缴保险费。在保险合同中健康告知项15A：是否有乳房肿块、乳腺增生、乳腺纤维瘤、溢乳、腋下淋巴结肿大或其它乳房疾病？……。被保险人填写“是”，备注：“被保险人15A，2001年在襄阳市中医院做子宫肌瘤切除手术，因时间长，调不出病理档案。”投保人左新建、被保险人张光红另签署《投保人和被保险人声明及确认事项》，其中第6.2条：本人（指投保人、被保险人）确认本电子投保书、与投保书有关的各份问卷及文件、对体检医生的各项声明与陈述确实无误。若不属实，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。并由中信保诚公司与投保人左新建进行电话回访确认。后左新建缴纳保险费6100.4元。2017年11月27日，张光红因外伤在襄阳市第一人民医院住院，住院志记载：右侧乳腺内结节。2018年9月11日，投保人左新建、被保险人张光红签署《保险合同变更申请》，变更投保人为张光红，在后附健康告知中询问事项第13A项：是否有乳房肿块、乳腺增生、乳腺纤维瘤、溢乳、腋下淋巴结肿大或其它乳房疾病？……。投保人张光红勾选为“否”。签名处上方有投保人和被保险人声明事项：……；4.本人（指投保人、被保险人）已如实告知以上事项，如存在故意或过失未履行如实告知义务的情况，影响贵公司决定是否同意承保、或者提高保险费率的，贵公司有权依法解除保险合同且不承担保险责任。张光红签名确认，缴纳保险费6100.4元。共计缴纳保险费12200.8元。2019年4月17日，张光红在襄阳市中医院住院诊断为：右乳浸润性癌、右乳癌骨转移。同年5月9日，在襄阳市中心医院确诊为：右侧乳腺浸润性小叶癌。同年5月27日，张光红提出理赔申请。同年6月5日，中信保诚公司函告张光红理赔未获通过，载明拒赔原因为：被保险人投保前发现乳腺结节、腋窝淋巴增大，但未如实告知，该未告知事项已严重影响了本公司承保决定。根据保险法规定和合同约定，决定解除保险合同，所交保费不予退还。且此次理赔不予给付。为此，张光红诉至人民法院。以上事实由证据：保险合同、投保单、客户回访录音、录音笔录，保险变更申请书、住院病历、拒赔通知书等在卷予以证实。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。……投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。本案中，张光红于2017年2月27日，在医院检查出双侧乳腺增生、右侧乳腺内多发结节。同年9月20日，张光红的前夫左新建作为投保人，张光红为被保险人，签订了保险合同。在保险合同中健康告知项15A栏：是否有乳房肿块、乳腺增生、乳腺纤维瘤、溢乳、腋下淋巴结肿大或其它乳房疾病？……。填写“是”。虽然另备注：被保险人15A，2001年在襄阳市中医院做子宫肌瘤切除手术，但对于张光红存在双侧乳腺增生、右侧乳腺内多发结节的病理状况的事实，并未如实告知。同时，左新建也系中信保诚襄阳公司业务员，其对于办理健康保险业务的程序和要求有一定的认知，特别是对于投保人、被保险人如实告知健康状况的重要性，并涉及保险合同能否履行，以及所产生的法律后果。且在电话回访时，左新建作为投保人对合同内容及告知情况再次确认。投保人左新建仅陈述了2001年的做子宫肌瘤切除手术，但未告知当年患乳房疾病的事实。张光红对此未予告知。投保人存在未如实告知健康状况的重大过失。而被保险人张光红在2018年9月变更保险合同（变更投保人）时，也未告知其在2017年2月27日、11月27日诊断出患有右侧乳腺内结节的事实，张光红（被保险人、投保人）也存在未如实告知健康状况的重大过失。在张光红提出理赔申请后，中信保诚公司通知张光红解除与其签订的保险合同，符合法律规定及保险合同约定。张光红提出：请求判令解除保险合同的行为无效、判令被告支付重大疾病保险金10万元及各类附加险12万元，合计22万元的诉讼请求，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。张光红另提出返还其支付的保险费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、第五款、第七十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中信保诚人寿保险有限公司于本判决生效后十五日内返还原告张光红保险费12200.8元；二、驳回原告张光红的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4600元，减半收取2300元，由原告张光红负担1000元，被告中信保诚人寿保险有限公司负担1300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员 王 飞二〇二〇年四月二十七日书记员 郑雪妮