文书内容重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初17844号原告：黄文群，女，住重庆市江北区。委托代理人：李军，重庆渝韬律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司重庆市分公司，住所地重庆市渝中区筷子街中国人寿大厦名义层2至9层、18层，统一社会信用代码91500000902884052J。负责人刘月进，职务总经理。委托诉讼代理人：邓伟，重庆丽达律师事务所律师。原告黄文群与被告中国人寿保险股份有限公司重庆市分公司人寿保险合同纠纷一案，本院于2019年12月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李军，被告委托诉讼代理人邓伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告支付保险金13万元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年10月2日，原告向被告购买了《国寿防癌疾病保险》等保险，保险责任为癌症确诊保险金10万元，特定癌症额外给付保险金3万元；保险期间40年，缴费期满日2037年10月24日，交费方式：年交。被告于2017年10月25日，向原告签发了保险单，至此，原告与被告之间的保险合同依法成立并生效。2019年9月23日，原告因“左乳肿块3个月余”入重庆市肿瘤医院，经检查确诊为：左乳癌CT2N3M0.原告被确诊后，原告于2019年9月25日向被告报案，并提交相关病历资料申请理赔。被告收到保险资料2个多月，仍未依据保险合同的约定向原告支付保险金。经原告多次催促，被告却于2019年11月26日，通过保险业务员向原告发送了《中国人寿重庆市分公司解除合同通知书》，载明：尊敬的黄文群女士，我公司已对您20176605105105120161592号保险合同进行了重新审核，由于（投保前有“乙肝”病史；我公司对20176605105105120161592号保险合同做出了解除合同决定。原告认为被告解除合同的约定不符合合同的约定和法律的规定，被告承担支付保险金，原告多次与被告协商解决此事，未能达成一致意见，现原告依据相关法律之规定，特向贵院提起诉讼，望依法判决。被告辩称，原告在投保时违反了如实告知义务，没有告知保险人其乙肝病史，被告调查得知原告在投保前曾患乙肝病史，被告已经依法向原告送达了解除保险合同通知书。且原告不能证明其所患疾病属于保险条款约定的“特点癌症”范畴，故请求法院驳回原告诉讼请求。原告围绕其诉讼请求提供如下证据：证据1，保险单一份，证明原告于2017年10月2日向被告投保了国寿防癌疾病保险、国寿附加防癌两全保险（优享版）等保险，保险生效时间为2017年10月25日，保险责任为癌症确诊保险金10万元，特定癌症额外给付保险金为基本保险金的30%。被告应向原告支付13万元保险金；证据2.重庆市肿瘤医院诊断证明书，证明原告发生了符合保险合同约定的保险事故。证据3.2019年11月26日中国人寿重庆市分公司作出的解除合同通知书，证明被告作出的解除保险合同的时间从保险合同成立到通知合同解除已超过两年，保险公司不再享有保险合同解除权，保险公司解除保险合同无效。被告针对原告提交的证据发表如下质证意见：对三组证据的真实性无异议，但对证据的证明目的有异议。我方认为原告违反如实告知义务，保险公司在得知其相关患病病史的法定期限内依法解除了合同。另对原告其所患的左乳癌属于保险合同中约定的特定癌症的说法我方有异议。被告围绕其抗辩理由提供如下证据：第一组证据：电子投保单一份，证明原告在投保时保险人询问其病史，其中包括肝硬化、肝炎病毒感染，原告在投保时均选择了“否”。我方认为原告隐瞒的疾病已经属于影响保险人决定是否承保、是否提高保费的重大事项，原告未如实告知被告依法享有合同解除权，被告依据保险法及合同约定享有合同解除权。第二组证据：电子投保确认单，证明被告在投保时已经对原告负有的如实告知义务以及法律后果进行了明确告知，原告在该电子投保确认单中签字确认，被告依据保险合同的约定享有合同解除权。第三组证据：证据1.解除合同通知书，证据2.原告黄文群病历资料，证据3.原告黄文群个人保险合同变更申请书。证明原告黄文群向保险人申请保险理赔后，保险人通过调查于2019年11月6日查明黄文群于2012年患有乙肝并在新桥医院确诊的病历。并于2019年11月26日向黄文群发出了解除合同通知书。原告2019年11月6日自己承认了其在2012年患有乙肝并在新桥医院诊治的病史。被告于2019年11月6日完成了对黄文群患有乙肝病史的调查。第四组证据：保险条款，证明原告被告对保险理赔金额及范围等权利义务进行了约定。原告针对被告提交的证据发表如下质证意见：对第一组证据的真实性无异议，但不同意其证明目的，理由：一、上面所记载的都是机打文字，是保险公司事先拟订好的保险单。二、原告在2012年只是检查是否携有乙肝病毒，但是并未发病也未接受治疗。三、携有乙肝病毒与本案的疾病的发生没有任何关联性。对第二组证据的真实性无异议，但投保内容是被告事先打印好的，原告的确认只是认可投保和投保的险种。对第三组中证据1的真实性无异议，但不认可证明目的。因为被告发出解除合同通知的时间已经超过保险合同成立后两年，所以保险公司不享有解除权，该解除行为无效。对第三组中证据2的打印件的真实性无异议，病历所述是要求复查，原告只是去检查是否有乙肝病史，并非已经生病了。对第三组中证据3真实性无异议，对补充告知的内容无异议，但原告在门诊挂号是为了确定是否携带乙肝病毒，并非是去就诊治疗。对第四组证据的真实性无异议，保险合同中已经明确了保险公司的保险责任。依据保险合同条款第十二条对“特定癌症”的释义，本案原告所患癌症属于特定年龄乳腺癌的范畴。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月24日，原告于被告处投保了《国寿防癌疾病保险》，保险单号：1132661010154646，投保人及被保险人均为黄文群，保险期间40年，交费方式为年交，交费日期为每年的10月25日。原告依约交纳保险费后，上述保险合同于2017年10月25日生效。国寿防癌疾病保险利益条款第五条载明：“在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、癌症确诊保险金，被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一年内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的癌症，本合同终止，本公司按照本合同所交保险费（不计利息）给付癌症确诊保险金；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一年后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的癌症，本公司按照本合同基本保险金额的100%给付癌症确诊保险金……二、特定癌症额外给付保险金，被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一年后，本公司按上述第一款的约定按照本合同基本保险金额的100%给付癌症确诊保险金时，若该被保险人所患本合同所指的癌症同时也为本合同所指的特定癌症，本公司再按本合同基本保险金额的30%给付特定癌症额外给付保险金”。2019年9月23日，原告在重庆市肿瘤医院被确诊患有“左乳癌CT2N3M0”，遂向被告申请理赔，被告于2019年11月26日向原告发出解除保险合同通知书，理由为原告在投保前曾患有乙肝病史，被告对此并不知情，因此通知原告解除保险合同。原告认为被告解除合同不符合约定及法律规定，被告应当承担保险责任并赔付相应保险金，遂向本院提起诉讼。另查明，原告黄文群于2012年9月25日曾在重庆新桥医院肝胆外科门诊就诊，门诊病历信息载明黄文群现病史为“有乙肝病史小三阳，要求复查”。本院认为，原、被告之间所签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律法规的强制性规定，应当认定为合法有效。双方争议的焦点在于原告是否违反了如实告知义务，以及原告所患癌症是否属于保险条款中载明的“特定癌症”的范畴。被告主张原告未履行如实告知义务，因此有权解除保险合同。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条之规定及双方保险合同约定，因投保人未履行如实告知义务的，保险人享有合同解除权，但该解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人承担给付保险金的责任。本案中，原被告保险合同在2017年10月24日成立，于2017年10月25日生效，原告在2019年9月25日向被告提出理赔申请后，被告在2019年11月26日以原告未履行如实告知义务为由解除合同，此时已经超过两年期限，故被告主张解除与原告之间的保险合同，本院不予支持。本案所涉《国寿防癌疾病保险》合同条款第十二条对“特定癌症”进行了释明，即属于本合同所指癌症，同时经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范围之内的下列恶性病变:(3)特定年龄乳腺癌：仅发生于年满18周岁后的女性被保险人，原发于乳腺组织的恶性肿瘤，ICD-10编码主码为C50。经查询，世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）仅对乳腺癌进行了编码分类（即C50），并未进行更为细化的分类，因此按照通常的理解予以解释，只要被保险人被临床诊断为乳腺癌，并且为年龄在18周岁以上的女性，均应属于该条款所指的“特定癌症”。原告于2019年9月23日在重庆市肿瘤医院被确诊患有“左乳癌CT2N3M0”，也是年满18周岁的女性被被保险人，故原告所患癌症属于保险合同条款中所指的“特定癌症”，被告应当按照保险合同约定额外支付特定癌症保险金，即基本保险金额的30%。综上，原告黄文群所患癌症属于保险条款中癌症确诊保险金及特定癌症额外给付保险金的范畴，被告应当按照合同约定承担保险责任并给付相应保险金。保险合同中约定，癌症确诊保险金金额为100000元，特定癌症额外保险金金额为基本保险金额的30%，即30000元，故本院对原告的诉讼请求予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第、十三条、第十四条、第十六条、第三十条的规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司重庆市分公司于本判决生效后十日内向原告黄文群赔付癌症确诊保险金100000元，特定癌症额外保险金30000元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1450元，由被告中国人寿保险股份有限公司重庆市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  安 娜二〇二〇年四月二十九日法官助理  邸 浩书 记 员  杨理媛