江苏省沭阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1322民初2815号 原告:沭阳县中小企业融资担保有限公司,统一社会信用代码913213227140035960,住所地江苏省沭阳县沭城街道苏州中路（姑苏花苑1号楼）。 法定代表人：黄剑，该公司董事长。 委托诉讼代理人：肖建，该公司职工。 委托诉讼代理人：缪聪，该公司职工。 被告:林松建，男，1962年11月8日出生，江苏省张家港市人，居民，现住江苏省宿迁市沭阳县。 被告:谢坤，男，1978年4月30日出生，江苏省沭阳县人，居民，住江苏省沭阳县。 被告:李爱和，女，1962年12月1日出生，浙江省温州市人，居民，住浙江省温州市鹿城区。 原告沭阳县中小企业融资担保有限公司（以下简称为中小企业担保公司）与被告林松建、谢坤、李爱和追偿权纠纷一案，本院于2019年4月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中小企业担保公司的委托诉讼代理人缪聪、被告林松建到庭参加诉讼，被告谢坤、李爱和经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中小企业担保公司向本院提出诉讼请求：1.被告林松建、谢坤、李爱和给付原告代偿款2577784.56元及违约金（以3177784.56元为基数，自2016年5月27日起至2016年8月29日，按年利率24%计算至还清款之日止；以2977784.56元为基数，自2016年8月30日起至2016年10月31日止，按年利率24%计算；以2777784.56元为基数，自2016年11月1日起至2016年12月19日止，按年利率24%计算；以2677784.56元为基数，自2016年12月20日起至2018年3月6日止，按年利率24%计算；以2577784.56元为基数，自2018年3月7日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；2.原告就上述款项对沭阳县房沭城他字第97387号房地产抵押登记证明项下抵押财产拍卖、变卖所得款项在4000000元范围内享有优先受偿权；3.被告谢坤、李爱和对上述债务承担连带责任。 事实与理由：2014年1月28日，被告林松建为在江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司（以下简称为贷款人，东吴银行）借款，与原告签订《最高额贷款担保合同》，约定原告为林松建自2014年1月28日起至2016年1月20日止，在贷款人处形成的主债务余额3500000元借款提供担保，还约定被告林松建如不能按担保合同约定期限归还贷款，按逾期贷款万分之8.3/日收取违约金，承担律师费等。 同日，被告李爱和（委托林松建）与原告签订《最高额抵押反担保合同》，约定被告李爱和提供其所有的位于沭阳县（商业）房屋作为抵押反担保，并办理了抵押登记。贷款人东吴银行与原告中小企业担保公司、被告林松建共同签订《个人最高额保证借款合同》，约定原告为被告林松建在贷款人处借款3500000元提供连带责任担保，期限自2014年1月28日起至2016年1月20日。 2015年1月27日，被告谢坤与原告签订《最高额反担保合同》，约定被告谢坤自愿为被告林松建的还款承担连带保证责任，并约定了反担保范围、违约责任等内容。 贷款人于2015年1月30日、2月2日向被告林松建分别发放贷款1500000元、2000000元，到期日均为2016年1月20日。贷款到期后，被告林松建没有按约偿还借款本息，贷款人分别于2016年4月29日、5月27日从原告账户上扣划1612078.9元、900000元、665705.66元共计3177784.56元，用于偿还被告林松建所欠的借款本息。被告林松建于2016年8月29日、10月31日、12月19日、2018年3月6日分别支付原告代偿款200000元、200000元、100000元、100000元，共计600000元，其余代偿款至今未付。因双方约定的违约金计算标准过高，原告自愿调整为按年利率24%计算。 被告林松建对原告主张的事实及尚欠的代偿款金额无异议，但辩称被告在原告处尚有175000元保证金，要求冲抵案涉代偿款；原告主张的违约金过高。 被告谢坤、李爱和未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年3月15日，被告李爱和与案外人林松某作为委托人，向林松建出具委托书，内容为“……委托事项：我们委托人是夫妻关系，拟用位于江苏省沭阳县商业用房（房屋所有权证编号：沭阳县房权证沭城字第××号、土地使用权证编号：沭国用2008字第03863号）和沭阳县北京北路10号205室商业用房（房屋所有权证编号：沭阳县房权证沭城字第××号、土地使用权证编号：沭国用2008字第03864号）向金融机构或担保公司申请贷款，因我们要回法国，故委托林松建为我们的合法代理人，全权代表我们办理以下法律事项：1.还清银行贷款，领取房屋他项权证，办理撤销房屋抵押登记手续，领取房产证；2、向金融部门或担保公司申请贷款，包括：签订房地产抵押借款合同、设立银行账户，办理公证、保险，领取贷款；3、办理房屋抵押登记手续，领取房产证。委托人林松建在上述委托事项过程中所实施的法律行为及所签署的一切文件我们均予以承认。委托期限：自即日起至上述委托事项办理完毕为止。受托人无权转委托。委托人：林松某、李爱和，二〇一二年三月十五日”。同日，双方在江苏省宿迁市公证处对上述委托书进行了公证。 2014年1月28日，林松建（乙方）与原告（甲方）签订《最高额贷款担保合同》，合同约定甲方同意为乙方自2014年1月28日至2016年1月20日止，在江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司（以下简称“债权人”）处办理的贷款业务所实际形成的主债务最高余额提供最高额连带保证责任担保。主债务的最高余额限定为人民币（金额大写）叁佰伍拾万元正，上述最高余额指债务本金的最高余额。乙方向甲方提供沭阳县全部资产作为最高额抵押反担保。乙方不能按合同约定期限归还贷款，应按逾期贷款万分之8.3/日支付违约金，违约金计算到乙方还清代偿款之日至。同时，乙方应偿还甲方代偿款，并承担赔偿金、律师费、诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费等甲方为实现债权的一切费用。 同日，被告林松建代表李爱和（乙方）与原告（甲方）签订《最高额抵押反担保合同》，合同第一条约定：乙方同意对自2014年1月27日起至2016年1月26日止，在最高余额人民币（大写）肆佰万元整以内（含）甲方为借款人借款提供的最高额保证提供最高额抵押反担保，在此期限和最高限额以内，借款人按照《最高额贷款担保合同》规定，循环使用银行信贷资金，甲乙双方不再逐笔办理反担保合同手续，上述最高余额指债务本金的最高余额，反担保的保证范围以本合同第五条所述为准。合同第二条约定乙方提供下列财产沭阳县作为抵押物设定抵押。合同第四条约定设定的最高额抵押反担保的最高余额为人民币（金额大写）肆佰万元。合同第五条约定抵押反担保的保证范围为：1、甲方履行保证义务代借款人偿还的全部款项，包括但不限于贷款本金、利息、违约金、其他费用和损失等；2、贷款担保合同中约定的借款人应向甲方支付的担保手续费、违约金及其他费用和损失；3、甲方为实现债权所发生的费用，包括但不限于差旅费、律师费、公证费等一切费用。合同第六条约定反担保保证期间为本合同生效之日起至甲方履行担保义务即代偿之日后两年为止。2014年1月29日，被告李爱和提供位于沭阳县（商业）作为抵押物设定抵押，并在沭阳县房地产管理处办理了抵押登记，登记证号为沭阳县房沭城他字第97387号，《房地产抵押登记证明》载明：房屋他项权人为原告沭阳县中小企业信用担保有限公司，房屋所有权人为被告李爱和，房屋所有权证号为沭城字第××号，国有土地使用权证号为沭国用第03883号，房屋坐落于沭阳县（商业），权利种类为抵押，债权数额为4000000元。 同日，贷款人与林松建（借款人）、沭阳县中小企业信用担保有限责任公司（保证人）签订《个人最高额保证借款合同》，合同第一条约定自2014年1月28日起至2016年1月20日止，贷款人根据借款人的需要、资信状况、担保情况和贷款人的可能，向借款人发放最高限额贷款人民币不超过3500000元；（1.1.2）在此期间和贷款最高限额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，保证人自愿为借款人在贷款人处办理约定的各类业务所实际形成的债务提供最高额保证担保，不再逐笔办理担保手续；（2.1）贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行现行公布的相应期限档次贷款利率为急转利率，上浮50%确定，据此确定的利率以借款借据记载为准；（2.2.1）贷款期限在一年以内（含一年）的，按合同约定的执行利率计算直至贷款到期日，不分段计息；贷款期限在一年以上的，当年仍执行调整前利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日调整本合同利率，按该次调整后的基准利率（若基准利率在一个日历年度内调整一次以上的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本条第2.1款约定执行新的利率；（2.2.2）在贷款期限内不调整；（4.1.2）按季结算，到期还本。每期还款利息计算公式为：利息=贷款本金×日利率×占用天数（占用天数从放款日计至还款日，按实际天数计算）；或是利息=贷款本金×期利率；（4.2.3）选择按季结算，分期还本还款法的，利息按季支付，到季度末月的20日为结息日，21日为付款日，还款日为贷款到期日；合同第十一条约定借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务，贷款人有权要求保证人承担保证责任等。 2015年1月27日，原告（甲方）与谢坤（乙方）签订《最高额反担保合同》，约定甲方依据其与贷款人签订的合作协议，为林松建向贷款人提供最高额连带责任保证。为保证甲方利益，应借款人要求，乙方自愿为甲方上述担保行为提供最高额反担保。合同第一条约定甲方同意为乙方自2014年1月28日起至2016年1月20日止，在最高余额人民币（大写）叁佰伍拾万元以内（含）甲方为借款人借款提供的最高额保证提供最高额抵押反担保，在此期限和最高限额以内，借款人按照《最高额贷款担保合同》规定，循环使用银行信贷资金，甲乙双方不再逐笔办理反担保合同手续；上述最高余额指债务本金的最高余额，反担保的保证范围以本合同第三条所述为准。合同第三条约定反担保的保证范围为：1.甲方履行保证义务代借款人偿还的全部款项，包括但不限于贷款本金、利息、违约金、其他费用和损失等；2.贷款担保合同中约定的借款人应向甲方支付的担保手续费、违约金及其他费用和损失；3.甲方为实现债权所发生的费用，包括但不限于差旅费、律师费、公证费等一切费用。第四条约定担保方式为连带责任保证，乙方反担保保证期间为本合同生效之日起至甲方履行担保义务即代偿之日后两年为止。第五条约定如主合同项下除本保证外又有物的担保的，乙方自愿就所担保的全部债务先于或同时于物的担保履行连带保证责任。 2015年1月30日、2月2日，贷款人分别向林松建发放贷款1500000元、2000000元，均约定到期日为2016年1月20日，年利率为7.84%。 上述贷款到期后，被告林松建未按约偿还贷款本息，贷款人于2016年4月29日从原告账户上扣划1612078.90元、900000元，5月27日从原告账户上扣划665705.66元，共计3177784.56元。后林松建分别于2016年8月29日、2016年10月31日、2016年12月19日、2018年3月12日向原告支付代偿款200000元、200000元、100000元、100000元，共计600000元。原告向被告索要剩余代偿款未果，引起诉讼。 庭审中，原告自认被告林松建尚有175000元保证金在其处，同意从其第一次代偿起冲抵案涉代偿款本金，后双方于2019年10月10日协商冲抵了代偿款。 另查明，2019年7月17日，沭阳县中小企业信用担保有限责任公司变更为沭阳县中小企业融资担保有限公司，法定代表人殷某光变更为黄剑。 上述事实，有原告陈述、被告林松建答辩、《最高额贷款担保合同》、《最高额抵押反担保合同》、《房地产抵押登记证明》、《最高额反担保合同》、《个人最高额保证借款合同》、借款凭证、银行扣款单、收据、公司准予变更登记通知书等证据证明，足以认定。 本院认为：原告中小企业担保公司与被告林松建签订的《最高额贷款担保合同》、与被告李爱和（林松建代）签订的《最高额抵押反担保合同》，与被告谢坤签订的《最高额反担保合同》均系合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人应按严格按照合同约定履行义务。沭阳县中小企业信用担保有限责任公司于2019年7月17日变更为沭阳县中小企业融资担保有限公司，沭阳县中小企业融资担保有限公司作为原告诉讼主体适格。 原告在被告林松建没有按约还清所欠贷款本息的情况下代其清偿贷款本息3177784.56元，有原告提供的的贷款人扣款凭证等证据证实，被告林松建对此亦无异议，本院予以确认。原告有权依据相关合同约定要求被告林松建给付代偿款及违约金，并在抵押登记的债权数额范围内对被告李爱和用以抵押的抵押物享有优先受偿权。 双方合同约定按照万分之8.3/日计算违约金，标准明显过高，现原告主动对违约金计算方式进行调整，要求从代偿之日起按照年利率24%计算，不违反法律规定，本院予以支持。 因被告林松建分别于2016年8月29日、10月31日、12月19日、2018年3月12日向原告支付了代偿款200000元、200000元、100000元、100000元，共计600000元。 被告林松建向原告支付的保证金175000元，原告同意从第一次代偿起冲抵代偿款，系对自己权利的处分，且不违反法律规定，本院予以确认。故被告林松建给付原告代偿款2402784.56元及违约金（以3002784.56元为基数，自2016年5月28日起至2016年8月29日止；以2802784.56元为基数，自2016年8月30日起至2016年10月31日止；以2602784.56元为基数，自2016年11月1日起至2016年12月19日止；以2502784.56元为基数，自2016年12月20日起至2018年3月6日止；以2402784.56元为基数，自2018年3月13日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）。 被告谢坤为被告林松建提供最高额保证的原告提供最高额反担保，保证方式为连带责任保证，双方约定主合同项下除保证外又有物的担保的，保证人自愿就所担保的全部债务先于或同时于物的担保履行连带责任保证，现原告要求被告谢坤对代偿款、违约金承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。 原告还要求被告李爱和承担连带付款责任，因李爱和仅系抵押人，其仅应以抵押物对案涉债务承担抵押人的责任，原告未提供其他证据证明李爱和个人应承担连带责任，对原告的上述请求，本院不予支持。 被告谢坤、李爱和经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，判决如下： 一、被告林松建应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告沭阳县中小企业融资担保有限公司支付代偿款2577784.56元及违约金（以3002784.56元为基数，自2016年5月28日起至2016年8月29日止；以2802784.56元为基数，自2016年8月30日起至2016年10月31日止；以2602784.56元为基数，自2016年11月1日起至2016年12月19日止；以2502784.56元为基数，自2016年12月20日起至2018年3月6日止；以2402784.56元为基数，自2018年3月13日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）； 二、原告沭阳县中小企业融资担保有限公司就本判决主文第一项确定的债权对沭阳县房沭城他字第97387号《房地产抵押登记证明》项下抵押的财产拍卖、变卖所得的价款在4000000元范围内享有优先受偿权； 三、被告谢坤对本判决主文第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告谢坤在承担清偿责任后，有权向被告林松建追偿； 四、驳回原告沭阳县中小企业融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费41710元（原告已预交20856元），公告费600元，合计42310元，由被告林松建、谢坤、李爱和负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费41710元。 审 判 长  张磊娟 人民陪审员  张 明 人民陪审员  陈德宣 二〇二〇年四月二十日 书 记 员  华 婕 附录： 一、履行义务提示 调解书、判决书生效后，当事人应当按相关文书确定的时间和内容履行义务。当事人可直接向对方履行，也可以将金钱交付到人民法院的该案件专用账号。 开户银行：中国银行沭阳北京路支行 户名：沭阳县人民法院执行款专户 专用账号：62×××62（进入强制执行程序后根据执行通知账号缴纳） 不按时履行的，进入强制执行程序后，被执行人身份将严重影响当事人的信用；拒不履行的，人民法院将依法对被执行人采取限制消费、纳入失信名单等措施进行联合信用惩戒。 二、相关法律条文 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十六条被担保的债权既有物权的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。