山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0802民初685号 原告：晋城银行股份有限公司运城分行。 委托诉讼代理人：张彩云，山西旭辰律师事务所律师。 被告：宋小峰，男。 被告：马阿凰，女。 被告：李兵，男。 原告晋城银行股份有限公司运城分行（以下简称晋城银行运城分行）与被告宋小峰、马阿凰、李兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋城银行运城分行委托诉讼代理人张彩云、被告宋小峰、李兵到庭参加了诉讼，被告马阿凰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告晋城银行运城分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告宋小峰归还借款本金500000元，及按照合同约定利率计算至实际清偿之日的利息、罚息（含复利）,截止2020年1月6日利息、罚息（含复利）131687.49元，共计631687.49元，2020年1月6日至实际清偿日的利息、罚息（含复利）待算；2、请求判决被告马阿凰、李兵对上述债务承担连带清偿责任。3、本案的诉讼费，保全费，公告费等实现债权的费用由各被告共同承担。事实与理由：2017年8月25日，被告宋小峰、马阿凰与原告签订了《个人经营性借款合同》，合同编号：2017年个经字第××0071号，约定原告向被告发放贷款50万元，两份借款合同还约定了借款期限、利率、罚息利率和还款方式。同日，被告李兵与原告签订了《保证合同》，合同编号为：2017年个保字第××0153号，约定：被告李兵愿意为被告宋小峰向原告所借款项提供连带保证担保，担保范围包括：本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费等）和所有其他应付费用。合同签订后，原告按照合同约定将贷款发放，然而被告宋小峰、马阿凰却并未按照约定履行全部还款义务。被告违约后，原告多次向各被告催收无果，为维护原告的合法权益，现依照《中华人民共和国合同法》及相关法律规定，向人民法院提起诉讼。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 1、2017年个经字第××0071号《个人经营性借款合同》； 2、借款凭证；拟证明2017年8月25日宋小峰、马阿凰向晋城银行运城分行借款50万元，借款期限12个月，实际放款日以借款凭证为准，自2017年8月25日至2018年8月25日，借款利率按照月利率9.0‰计算，逾期利率按照月利率13.5‰计算。 晋城银行运城分行营业部分户明细账；拟证明2017年8月25日晋城银行运城分行出借给宋小峰50万元。 2017年个保字第0××153号《保证合同》；拟证明李冰为宋小峰2017年个经字第××0071号《个人经营性借款合同》项下全部债务提供连责任保证，保证方式为连带责任保证。担保范围包括：本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。 逾期催收通知书及快递单；拟证明贷款到期后，原告于2018年11月1日、2018年11月30日向各被告催收。 被告宋小峰辩称，原告所诉属实，但实际到账了47.5万元，2.5万元是以返点的形式通过自己的账户转给了银行客户经理和中介公司。同时其与马阿凰已经离婚，离婚协议约定资产和债务都归宋小峰。 被告宋小峰未向本院提交证据。 被告马阿凰经本院传票传唤，无正当理由未到庭，亦未提交答辩状和证据。 被告李兵辩称，原告的借款属实，但对于返点的这个事情他并不知情。 本院组织当事人进行了质证，被告宋小峰对于证据的真实性均无异议。被告李兵对证据1-4的真实性无异议，对证据5辩称并没有收到逾期通知书。因被告马阿凰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证等权利。本院对原告提交的证据的真实性、合法性、以及与待证事实的关联性进行了审查，认为原告提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院予以认定。 结合认定的证据及庭审笔录，本院认定事实如下：2017年8月25日，被告宋小峰与原告签订了《个人经营性借款合同》，约定借款金额为50万元，借款期限为12个月（自2017年8月25日至2018年8月25日），贷款利率实行固定利率，月利率为9.0‰，合同期内贷款利率不调整。贷款本息按月等额本息还款法，每月指定还款日为20日。若未按合同约定的日期偿还贷款，则在约定的利率基础上加收50%确定，及罚息利率=执行利率*（1+50%）。被告马阿凰在借款人配偶一栏签名并按印。被告李兵自愿为借款人宋小峰、马阿凰在该合同项下的全部债务承担连带保证责任，保证范围为主合同项下全部的债务，包括但不限于全部本金、利息（包括利息、复利和罚息）、垫款、违约金、赔偿金、债务人应向晋城银行运城分行支付的其他款项以及为实现债务和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等）。保证期间为主合同项下债务履行期届满之日起两年。同日，原告晋城银行运城分行向原告账户转账50万元，被告宋小峰截止原告起诉之日未归还原告本金及利息。截止2020年1月6日利息、逾期利息为131687.49元，本息共计631687.49元。 本院认为：债务应当清偿。合法的借贷关系受法律保护。原告晋城银行运城分行与被告宋小峰签订的《个人经营性借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，原告与被告宋小峰之间的借贷法律关系成立，应受法律保护。双方应按照约定全面履行合同义务，原告依约向被告宋小峰发放了贷款，被告宋小峰理应按合同的约定按期履行偿还义务。现被告宋小峰未按期偿还借款，显属违约，故原告要求被告宋小峰偿还贷款本金及利息、罚息，本院予以支持。被告马阿凰在借款合同上的借款人配偶一栏里签名按印，表明系共同借款人，应承担共同还款责任。被告李兵与原告签订了《保证合同》，并进行了签字捺印，自愿为被告宋小峰、马阿凰的贷款提供连带责任保证，是当事人真实的意思表示，故原告要求二被告承担连带清偿责任，本院予以支持。被告宋小峰辩称有25000元返点给了客户经理和中介，并且与马阿凰离婚时约定债务由其承担，但均未能提供证据证明，且夫妻离婚时对外债务的约定只在夫妻双方之间产生法律效力，不能以此对抗不知情的债权人，故对被告宋小峰的辩解，本院不予支持。被告李兵辩称没有收到催收通知书，原告已按照被告宋小峰签订保证合同中提供的地址向被告邮寄送达了催收通知书，并且合同中约定选择邮寄送达的，自邮寄之日起，以送达回执上的签收日期视为送达，没有送达回执或信件因各种原因被退回的，满15日即视为送达。故对被告李兵的辩称，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告宋小峰、马阿凰于本判决生效后十五日内偿还原告晋城银行股份有限公司运城分行贷款本金500000元及利息、逾期利息131687.49元（截止2020年1月6日）及自2020年1月7日其至款还清之日的逾期利息（以500000元为基数，按月利率13.5‰计算）。 二、被告李兵对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10117元，减半收取5059元，由被告宋小峰、马阿凰、李兵承担。 如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判长 王 娜 二〇二〇年四月二十日 书记员 荀建华