河南省洛宁县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0328民初1506号原告：河南洛宁农村商业银行股份有限公司，住所地：洛宁县永宁大道216号，统一社会信用代码：91410300416597007H。法定代表人：白朝阳。委托诉讼代理人：任春昂，该公司职员。特别授权。委托诉讼代理人：曲文明，该公司职员。特别授权。被告：杨朝杰，男，1991年4月10日出生，汉族，住洛宁县。被告：吴锐博，男，1980年10月9日出生，汉族，住洛宁县。被告：司新波，男，1980年6月15日出生，汉族，住洛宁县。被告：向波，男，1980年5月10日出生，住洛宁县。被告：杨红星，男，1981年3月8日出生，汉族，住洛宁县。被告：罗白杨，男，1981年2月7日出生，汉族，住洛宁县。上述被告杨朝杰、司新波、向波、杨红星、罗白杨委托诉讼代理人：刘利锋，洛阳市大瑜律师事务所律师。特别授权。原告河南洛宁农村商业银行股份有限公司（以下简称洛宁农商银行）与被告杨朝杰、吴锐博、司新波、向波、杨红星、罗白杨金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告洛宁农商银行委托诉讼代理人任春昂、曲文明，被告杨朝杰、司新波、向波、杨红星、罗白杨及五被告委托诉讼代理人刘利锋到庭参加诉讼，被告吴锐博经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨朝杰偿还原告本金20万元，支付利息32542.08元，共计232542.08元；2、判令被告杨朝杰支付2019年3月6日以后的利息直至还清贷款之日；3、判令被告吴锐博，司新波、向波、杨红星、罗白杨对以上款项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由六被告承担。事实与理由：2017年8月23日，被告杨朝杰从原告处借款20万元，约定借款期限从2017年8月23日起至2018年8月23日止，借款用途为开网吧，借款月利率为11.28‰，逾期月利率在原借款利率的基础上加收50%。吴锐博，司新波、向波、杨红星、罗白杨为借款提供保证担保，与原告签订了保证合同，承担连带责任保证。原告当日依约发放了贷款，截止2019年3月6日，被告杨朝杰未归还，被告吴锐博，司新波、向波、杨红星、罗白杨也未履行担保责任。为维护原告合法权益，特提起诉讼，望支持原告诉求。原告提供被告身份信息证明、《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》、快贷通通知单、借据、贷款业务查询明细、本金利息收回凭证、贷款入账凭证等证据证明其诉讼主张。被告杨朝杰、司新波、向波、杨红星、罗白杨辩称，（一）原告工作人员和被告吴锐博恶意串通和欺骗担保人和名义借款人；（二）杨朝杰是名义借款人而非实际借款人；（三）此笔贷款系借新贷还旧贷，作为原告并没有向各担保人说明情况，而担保人并不知道此种情况，因此依据担保法及司法解释担保人不应承担担保责任，应驳回原告对被告杨朝杰、司新波、向波、杨红星、罗白杨的起诉。被告杨朝杰另辩称，本人于2016年6月份在下峪支行申请贷款，以开办网吧为理由办理了贷款手续，并且有5名担保人提供连带保证。虽然本人及5名担保人按信贷人员要求签署了借款及担保手续，但本人至今未收到洛宁县农商行发放的银行卡及发放的贷款。本人至今以为贷款一直未通过审批。放贷用的银行卡办理手续确实是本人所签署，但开卡行何时将银行卡办好、设置密码何时发放等细节，本人的确不知，也没有见到该卡。2017年8月，本人再次因为经营所需，向该支行提出贷款，所办理的借贷担保手续和第一次贷款时的手续基本一致，并且重新办理了银行卡手续，但同样事情再次发生，时至今日，本人并没有见到该银行卡及该支行发放的贷款。至2019年4月，本人接到法院通知后，才得知本人及担保人因没有偿还洛宁县农商行贷款20万元及利息，被洛宁县农商行起诉至法院。本人和担保人于2019年1月21日向下峪支行信贷员了解后，才得知第二次所办理的贷款在未经本人允许的情况下向吴锐博发放，该卡由吴锐博持有。被告杨朝杰、司新波、向波、杨红星、罗白杨提供光盘1张证明其答辩主张。被告吴锐博未答辩亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2017年8月23日，被告杨朝杰从原告处借款20万元，并签订《最高额个人借款合同》一份。该借款合同约定借款期限从2017年8月23日起至2018年8月23日止，借款用途为开网吧，借款月利率为11.28‰，逾期月利率在原借款利率的基础上加收50%即16.92‰。同日，原告与被告吴锐博、司新波、向波、杨红星、罗白杨签订《最高额保证合同》一份。合同约定由被告吴锐博、司新波、向波、杨红星、罗白杨为原告提供保证担保。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同债务履行期限届满之日起两年。保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼法、律师费等债权人实现债权的一切费用。原告当日依约发放了贷款。截止2019年3月6日，欠利息32542.08元，本金未归还。另查明，杨朝杰曾于2016年6月14日从原告处贷款20万元，期限一年。2017年6月14日，该笔贷款到期。2017年6月30日，该笔贷款本息结清。本院认为，合法的金融借款合同受法律保护。原告主张被告杨朝杰偿还借款本金20万元及利息，其中截止2019年3月6日的利息为32542.08元，之后的利息按月利率16.92%计算至贷款还清之日止，有原告提供的《最高额个人借款合同》、快贷通通知单、借据、贷款业务查询明细等证据相佐证，本院予以支持。被告杨朝杰辩称，其本人两笔贷款均未收到洛宁县农商行发放的银行卡及发放的贷款，应驳回原告的起诉。本院认为，该两笔贷款的借款合同均由杨朝杰本人签订，银行卡办理手续也有其本人签署，两笔贷款的实际用款人均指向同一人，可以印证被告杨朝杰同意以自己名义贷款，并许可他人使用贷款的事实，依据合同相对性原则，被告杨朝杰应向原告承担还本付息的责任。原告要求被告吴锐博、司新波、向波、杨红星、罗白杨承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告司新波、向波、杨红星、罗白杨辩称原告工作人员和被告吴锐博恶意串通和欺骗担保人和名义借款人，且该笔借款系借新贷还旧贷，担保人司新波、向波、杨红星、罗白杨不应承担保证责任，本院认为，该笔贷款被告杨朝杰明知他人以自己名义贷款，保证人司新波、向波、杨红星、罗白杨作为完全民事行为能力人，亦应知晓为他人提供担保的法律后果。另外该笔贷款系首笔贷款结清后重新申请办理的贷款，不能认定为借新贷还旧贷。因此，被告司新波、向波、杨红星、罗白杨的上述辩解不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，经合议庭评议，判决如下：一、被告杨朝杰于本判决生效后十日内偿还原告河南洛宁农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息，其中截止2019年3月6日的利息为32542.08元，2019年3月6日之后的利息以20万元为基数按月利率16.92‰计算至款还清之日止；二、被告吴锐博、司新波、向波、杨红星、罗白杨对上述第一款给付内容承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4788元，减半收取2394元，公告费240元，由被告杨朝杰、吴锐博、司新波、向波、杨红星、罗白杨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审 判 长  金利兵人民陪审员  夏孝鹏人民陪审员  梅彩霞二〇二〇年四月二十日书 记 员  雷雅琼