贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初2033号原告：中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行，住所地:贵州省贵阳市云岩区中山东路169号。统一社会信用代码：91520100914450358K。负责人：平亚虹，该支行行长。委托诉讼代理人：陈红，女，1971年5月26日生，汉族，该支行员工。被告：唐定亮，男，1966年6月28日生，住贵州省贵阳市白云区。被告：冯春芳，女，1968年7月28日生，住贵州省贵阳市白云区。原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行（以下简称农行南明支行）诉被告唐定亮、冯春芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行南明支行委托代理人陈红到庭参加诉讼，被告唐定亮、冯春芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行南明支行向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告唐定亮、冯春芳共同偿还原告贷款本金217129.26元及正常利息5068.31元、逾期罚息90.96元、逾期复利55.26元，本息合计222343.79元（利息暂算至2019年8月1日）及按合同约定计算至实际清偿之日止的正常利息、逾期罚息及逾期复利；二、判令原告对其与被告唐定亮于2015年11月30日签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》项下的抵押物，位于贵州省贵阳市白云区的房产享有抵押权，并可通过依法处置抵押物优先受偿；三、本案诉讼费用和原告为实现债权所支付的其他必要费用全部由被告承担。原告农行南明支行诉称，2015年11月30日，原、被告双方签订编号为52020120150062050的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》约定，借款人采用其坐落于贵州省贵阳市白云区房屋提供抵押向原告申请借款29万元用于住房装修。借款人在还款本金合同及72870.74元后，至今未还款，目前欠款本金217129.26元及正常利息5068.31元、逾期罚息90.96元、逾期复利55.26元，本息合计222343.79元，该笔贷款期限120个月，借款日2015年11月30日到期日为2025年11月29日。客户逾期时，原告客户经理通过电话催收、信函催收、约见客户、上门催收等方式催促客户还款，但现一直未履行还款承诺。被告的行为已严重违反合同约定，严重影响原告信贷资产安全。原告农行南明支行为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告唐定亮、冯春芳均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年11月30日，农行南明支行作为贷款人、唐定亮作为借款人和抵押人，各方共同签订了编号为52020120150062050的《个人担保借款合同》约定，借款29万元用于房屋装修，期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%，遇基准利率调整，自基准利率调整后次年1月1日起调整；借款人按等本递减还款法每月还款，还款日为每月放款日的对应日；借款人以其名下位于贵阳市白云区房屋提供抵押担保；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，遇基准利率调整的，自调整之日起相应调整罚息利率；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权宣布借款立即到期，提前收回已发放借款，以及提前行使担保权利。冯春芳出具《共同债务确认书》承诺与唐定亮共同偿还上述债务。2015年12月2日，农行南明支行与唐定亮在贵阳市白云区住房和城乡规划建设局对案涉抵押房屋办理了抵押登记，取得编号为筑房他证白云字第××号的房屋他项权利证书。抵押房屋所有权证号为筑房权证白云字第××号。2015年12月2日，农行南明支行向唐定亮发放贷款29万元。唐定亮向农行南明支行出具的借款凭证约定到期日为2025年12月1日，执行利率7.155%，逾期利率10.6575%。在合同履行过程中，唐定亮未按合同约定按时足额偿还每期借款本息，自2017年2月开始出现逾期并陆续还款，经农行南明支行多次催收，唐定亮未能清偿逾期本息。截止2019年8月1日，农行南明支行主张唐定亮尚欠贷款本金217129.26元、利息5068.31元、罚息90.96元、复利55.26元。上述事实，有原告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、贷款申请材料、《共同债务确认书》、《个人担保借款合同》、房产证、房屋他项权利证书、借款凭证、债务催收通知书、还款明细表、逾期明细表等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告农行南明支行与被告唐定亮签订的《个人担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告农行南明支行已按约向被告唐定亮发放贷款29万元，但被告唐定亮未按合同约定履行还款义务，已经连续多次未能按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。根据合同约定，原告农行南明支行有权宣布贷款提前到期并按照合同约定计收相应罚息和复利。被告冯春芳认可涉案债务为其与被告唐定亮的共同债务，承诺共同还款，因此，二被告应共同偿还涉案债务。故对原告农行南明支行要求被告唐定亮、冯春芳共同偿还剩余贷款本金217129.26元、利息5068.31元、罚息90.96元及复利55.26元的诉请，本院予以支持。贷款被宣布提前到期，2019年8月1日之后罚息和复利分别按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮45%后再上浮50%确定的罚息利率计算至本判决确定的履行期届满之日止，遇基准利率调整的，自调整后次年1月1日重新确定罚息利率。因被告冯春芳提供的抵押房产已办理抵押登记，原告农行南明支行作为抵押权人有权根据合同约定行使抵押担保权利。故对原告农行南明支行要求对被告唐定亮提供的抵押房产享有优先受偿权的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。其他没有发生的费用，本院不再支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐定亮、冯春芳于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行贷款本金人民币217129.26元、利息人民币5068.31元、罚息人民币90.96元、复利人民币55.26元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2019年8月1日，之后的罚息和复利分别按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮45%后再上浮50%确定的罚息利率计算至本判决确定的履行期届满之日止，遇基准利率调整的，自调整后次年1月1日重新确定罚息利率；二、原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行对被告唐定亮所有的位于贵州省贵阳市白云区房屋（房屋所有权证号：筑房权证白云字第××号）在折价或以其拍卖、变卖后所得价款在上述债务范围内优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行其与诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4634元，减半收取2317元，由被告唐定亮、冯春芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间最后一日起计算。审判员  王先伟二〇二〇年四月二十八日法官助理刘川平书记员余爽爽