济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0102民初617号原告：中国农业银行股份有限公司济南历下支行，住所地济南市。负责人:刘海燕，行长。委托诉讼代理人：于翊、高磊，山东昌平律师事务所律师。被告：滕长亮，男，汉族，******出生，住济南市。原告中国农业银行股份有限公司济南历下支行（以下简称农行历下支行）与被告滕长亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行历下支行的委托诉讼代理人高磊、于翊，被告滕长亮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行历下支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告清偿原告剩余的全部贷款本金840448.93元；清偿原告截止2020年4月14日的利息17470.42元（含罚息、复利）及2020年4月15日起至本息全部清偿之日止的利息（含罚息、复利，按合同约定计算）；2.判令原告对被告滕长亮名下坐落于济南市市中区*****（房屋所有权证号：鲁（2019）济南市不动产权第*****号）折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权（抵押权不动产登记证明号：鲁（2019）济南市不动产证明第******号）；3.判令本案产生的保全费、诉讼费、公告费等一切相关费用均由被告承担。事实与理由：原告与被告于2019年4月22日签订了个人购房担保借款合同，约定被告从原告处借款85万元用于购买住房。合同签订后，用被告房产作为抵押，于2019年4月25日办理了抵押登记，原告于2019年4月28日依约放款。2019年12月28日被告出现逾期，并且原告经调查发现被告违反合同约定，将抵押给原告的房产再抵押。综上所述，原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，望贵院查清事实，判如所请。被告滕长亮辩称，中介和银行内部人员操作把这笔钱转给了许轲，没有到我手里。我是从方敬手中买的房，房子在我名下，但我没有一直住在里面。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提交的《个人购房担保借款合同》的真实性问题。滕长亮虽主张签订时是空白纸什么内容都没有，对该证据的真实性不予认可，但滕长亮认可合同中借款人、抵押人的签字和手印均是其本人的，而且滕长亮提交的《个人购房担保借款合同》与原告提交的借款合同内容完全一致，故本院对原告提交的《个人购房担保借款合同》的真实性予以认可。2.涉案借款发放至许轲的银行账户是否是滕长亮真实意思表示？《个人购房担保借款合同》第3.1条明确约定，借款人不可撤销地申请并委托贷款人将借款划入本合同第二十八条约定的账户。借款人承诺：贷款人将借款资金按本条约定进行划款，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，借款人了解并自愿承担相关风险。该合同第二十八条对借款提取的约定是：借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名许轲；开户行农行；账号******。该银行账号与借款凭证中载明的原告放款划入账号一致，滕长亮在借款凭证中签字并捺手印的行为表明，涉案借款发放至案外人许轲的银行账户是经过滕长亮本人委托，原告已经依据合同约定履行了出借义务。3.涉案卖房人是许轲还是方敬？滕长亮提交的涉案房产的出卖人是方敬，而农行历下支行提交的证据显示涉案房产的出卖人是许轲。而原房主的真实身份并不影响对于本案原被告之间是否存在借贷关系的认定，在双方存在个人购房担保借款合同的前提下，结合滕长亮取得了涉案房产的所有权，并以该房产作为抵押物为借款提供担保，且通过借款人账号偿还部分借款本息的实际情况，可以认定滕长亮与农行历下支行之间存在真实的借贷关系。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月22日，农行历下支行（贷款人）与滕长亮(借款人、抵押人)签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为85万元；借款用途为购买房屋，借款人购买的房产位于济南市市中区建设路******；借款期限25年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定；合同约定借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户（户名：许轲，开户行：农行，账号：******）；还款方式为按月等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人的还款账户******；借款人未按双方约定期限足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款担保方式为抵押担保，抵押物为借款人所购买的坐落于济南市市中区建设路******的房产；滕长亮作为借款人和抵押人在合同上签字捺手印。2019年4月25日，农行历下支行、滕长亮就涉案房屋在济南市自然资源和规划局办理了抵押登记，他项权证号为鲁（2019）济南市不动产证明第******号，担保债权数额为85万元，债务履行期限为2019年4月30日至2044年4月29日。2019年4月28日，农行历下支行出具借款凭证载明：借款人滕长亮，借款金额85万元，借款用途为购买住房，执行利率为5.39%，逾期利率为8.085%，收款人账号为******。滕长亮作为借款人在借款凭证上签字捺手印。农行历下支行发放贷款后，滕长亮正常还款至2019年12月份，之后发生逾期。截至2020年4月14日，被告滕长亮已还本金9551.07元、利息26602.14元，尚欠本金840448.93元、利息17470.42元（包括罚息、复利）。本院认为，原告农行历下支行与被告滕长亮签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。双方均应严格按照约定履行合同义务。农行历下支行依约向滕长亮指定的账户放款85万元履行了出借义务。涉案房产已经办理抵押登记，原告主张的抵押权成立。被告滕长亮未按约还本付息构成违约,应承担违约责任。至于滕长亮是从许轲处还是方敬处购买的涉案房屋，与本案借贷关系并无关联，本院不予审查。滕长亮虽称曾向公安机关报案，但公安机关未予立案侦查，故滕长亮主张本案涉及刑事犯罪的依据不足，本院不予支持。综上，原告要求被告滕长亮对本合同项下的借款履行提前还本付息并对其抵押的房产享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条的规定，判决如下：一、被告滕长亮偿还原告中国农业银行股份有限公司济南历下支行借款本金840448.93元，于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告滕长亮偿还原告中国农业银行股份有限公司济南历下支行利息17470.42元（含罚息、复利）(截至2020年4月14日)，于本判决生效后十日内履行完毕；三、被告滕长亮偿还原告中国农业银行股份有限公司济南历下支行嗣后利息（以未偿还本金为基数，自2020年4月15日起至实际给付之日止，按合同约定利率计算），于本判决生效后十日内履行完毕；四、原告中国农业银行股份有限公司济南历下支行对被告滕长亮名下坐落于济南市市中区建设路******的房产在抵押范围内享有优先受偿权。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12260元、财产保全费5000元，由被告滕长亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  公韶华人民陪审员  田相英人民陪审员  张照萍二〇二〇年四月二十三日书 记 员  王 珂