安徽省宿州市埇桥区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）皖1302刑初584号 公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。 被告人孙小国，男，1971年5月2日出生于安徽省濉溪县，汉族，初中文化，农民，户籍地安徽省濉溪县，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪于2018年9月17日被宿州市公安局埇桥分局刑事拘留，同年10月23日经宿州市埇桥区人民检察院批准逮捕，次日被宿州市公安局埇桥分局执行逮捕，现羁押于宿州市看守所。 辩护人段佑祥，安徽三联律师事务所律师。 宿州市埇桥区人民检察院以宿埇检刑诉（2019）278号起诉书指控被告人孙小国犯诈骗罪、信用卡诈骗罪于2019年5月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员刘琴出庭支持公诉，被告人孙小国及其辩护人段佑祥到庭参加诉讼。期间，公诉机关补充侦查二次。本案现已审理终结。 宿州市埇桥区人民检察院指控： 一、信用卡诈骗犯罪事实 2011年10月24日，被告人孙小国提供房产证、车辆行驶证等材料，向中国建设银行宿州分行申请办理一张信用卡，（卡号为43×××60）。被告人孙小国多次透支该卡用于偿还个人欠款及利息，该卡自2014年透支逾期，截至公安机关立案时，该信用卡透支本金共计人民币78200元且逾期超过三个月未归还。期间，中国建设银行宿州分行多次通过电话、信息以及上门催收等方式向被告人孙小国催收透支款。被告人孙小国改变联系方式并逃匿，逃避银行催收。 二、诈骗犯罪事实 2010年至2013年，被告人孙小国在宿州市华夏世贸对面经营“美的”电器专卖店。期间，被告人孙小国明知自己身负巨额债务，没有归还能力，仍以做生意周转等名义向他人借款，并向他人许诺给予高额利息，后采取借新还旧、重复抵押等方式骗取多人钱款共计人民币564万余元，后被告人孙小国更换联系方式并逃匿。具体事实如下： 1、2012年初，被告人孙小国在实际无力支付利息以及归还本金的情况下，隐瞒其名下奔驰皖Ｌ×××××号轿车已被抵押的事实，将该车重复抵押给谷某，后以做生意周转为由向被害人谷某借款，并许诺给予高额利息，骗取谷某借款人民币50万元。至案发前，被告人孙小国已支付被害人谷某借款利息人民币10万余元。 2、2010年8月份至2012年5月份，被告人孙小国为偿还他人借款以及放贷公司利息，向被害人袁某许诺支付高额利息，以店面进货需要资金为由，多次骗取被害人袁某借款人民币共计120万元后逃匿。至案发前，被告人孙小国支付袁某借款利息共计100万元左右。 3、2012年12月份至2013年10月份，被告人孙小国隐瞒其实际已资不抵债以及房屋已被查封的事实，使用房屋重复抵押以及使用虚假林权证骗取被害人薛某的信任，向薛某许诺支付高额利息，以店面进货为由多次骗取被害人薛某借款共计人民币158万元后逃匿。 4、2011年3月30日，被告人孙小国以扩大经营需要资金为由，向被害人宋某承诺支付高额利息，骗取被害人宋某借款30万元。2012年9月4日，被告人孙小国再次以扩大经营需要资金为由，骗取被害人宋某借款20万元。至案发时，被告人孙小国已支付宋某利息共计22.1万元，已偿还本金10万元。 5、2013年4月1日至8月25日，被告人孙小国在自身资不抵债的情况下，为偿还他人借款利息，隐瞒其名下皖Ｌ×××××号奔驰轿车已被抵押的事实，以该奔驰车作抵押多次骗取被害人张某1借款共计人民币120余万元后逃匿。至案发时，被告人孙小国已支付张某1利息20余万元. 6、2013年4月份，被告人孙小国在明知自身资不抵债的情况下，为偿还他人借款利息，隐瞒其名下皖Ｌ×××××号奔驰轿车已抵押的事实，以该奔驰车作抵押，骗取被害人曹某1借款人民币70万元后逃匿。至案发时，被告人孙小国支付曹某1利息5万余元。 7、2011年6月30日，被告人孙小国以公司资金周转为由，通过被害人周某1向被害人周某2许诺支付高额利息，骗取被害人周某2借款共计人民币17万元；2012年10月22日，被告人孙小国以公司进货需要资金周转为由，向被害人周某1许诺支付高额利息，骗取周某1借款8万元。至案发时，被告人孙小国已支付周某2利息共计85000元，已支付周某1利息共计14400元。 8、2013年8月5日，被告人孙小国在明知自身资不抵债的情况下，以其母亲生病需要用钱为由，向被害人张某2许诺支付高额利息，骗取被害人张某2向其转账47万元，后又再次骗取被害人张某2借款人民币现金50万元，后因无力偿还逃匿。 9、2012年12月份的一天，被告人孙小国以购买电器需要资金为名，向被害人徐某许诺支付高额利息，骗取徐某人民币24万元。 10、2013年7月份的一天，被告人孙小国以店面进货为由，向被害人贠志立许诺支付高额利息，骗取贠志立借款现金15万元后逃匿。至案发时，被告人孙小国已支付贠志立利息共计2.25万元。 被告人孙小国于2018年9月14日被扬州市杭集派出所民警抓获。 针对上述指控，公诉机关当庭出示了证人证言、被害人陈述、被告人供述及相关书证等证据予以证明，认为被告人孙小国的行为已构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，建议依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第二百六十六条之规定，对被告人孙小国实行数罪并罚，在有期徒刑十四年以上量刑。 被告人孙小国辩称，公诉机关指控其犯诈骗罪数额偏颇，其刚开始没有非法占有故意。其辩护人的辩护意见是：对公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪无异议；被告人孙小国没有非法占有的目的，借款数额较大的被害人与被告人均有三年以上的借贷关系，且有借有还，借到的钱用于生意经营。公诉机关指控被告人孙小国犯诈骗罪事实不清、证据不足。 经审理查明： 一、信用卡诈骗的事实 2011年10月24日，被告人孙小国提供房产证、车辆行驶证等材料，向中国建设银行股份有限公司宿州市分行申请办理一张卡号为43×××60信用卡。被告人孙小国多次透支该信用卡用于偿还个人欠款及利息，该卡自2014年2月至公安机关立案时透支本金共计人民币78722.84元，且被告人孙小国透支信用卡人民币78722.84元逾期超过三个月未归还。期间，中国建设银行股份有限公司宿州市分行多次通过电话、信息以及上门催收等方式向被告人孙小国催收透支款。被告人孙小国改变联系方式并逃匿，逃避银行催收。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明： （一）书证 1、被告人孙小国的中国建设银行股份有限公司信用卡申请表以及被告人孙小国提供的身份证复印件、存款证明、面签记录表、房产证复印件（宿字第××、宿字第××）和车辆行驶证（皖Ｌ×××××黑色奔驰ＧＬＫ300，户名孙小国）、孙小国名下房产说明（两处房产价值320万元）等，证明被告人孙小国于2011年10月24日在中国建设银行股份有限公司申请了龙卡信用卡。 2、被告人孙小国的中国建设银行股份有限公司银行贷记卡上门催收记录，证明该行工作人员于2014年2月25日和2014年3月15日两次上门催收。 3、中国建设银行股份有限公司宿州市分行查询单，证明中国建设银行股份有限公司宿州市分行所发的43×××60信用卡至2014年2月透支本金人民币78722.84元。 （二）证人证言 1、证人李某的陈述，证明他是建行宿州分行信用卡中心员工，负责信用卡贷后管理工作，他受建行宿州分行委托来公安机关报案。孙小国2014年在他行有信用卡消费欠款，当时到期后，他们行按照银行管理制度进行了电话、短息、上门等方式多次催收，但均联系不到孙小国。孙小国在他行办理信用卡号是43×××60，孙小国本人填写了龙卡信用卡申请表，提供了其本人身份证复印件，填写了面签记录表，提供了房产证复印件（宿字第××、20××49）和车辆行驶证（皖Ｌ-×××××，黑色奔驰ＧＬＫ300），出具了孙小国名下房产价值说明。这张信用卡孙小国消费支出了78200余元，借款逾期后他们银行按照规章制度通过孙小国预留的电话号码135××××1169给其发了多次短信（无回复），打了电话（先是无人接听或者关机，后来停机），其邻居称孙小国家中无人几个月了，上门催收，其姐姐孙萍称孙小国在2014年春节前出去躲债至今杳无音信，孙小国预留其妻子刘某2电话139××××6667也关机。这张信用卡逾期六个月后，他们行对孙小国的信用卡欠款进行了核销，列为坏账处理。 2、证人陈某的证言，证明孙小国信用卡逾期后，是他和刘某1负责上门催收的，他们不止去过两次，建行有规定，对于上门催收找不到的要一直短信电话联系，还要去其和其亲属家催收，除非客户不在了或者还上钱了或者达坏账核销时限了，否则不能停止催收工作。 3、证人刘某1的证言，证明孙小国信用卡逾期后，他负责个人信用卡逾期催收工作。他和陈某开始上门催收，他给孙小国发过信息没回，打电话停机，从2014年2月中下旬到2014年八九月份，他和陈某最少上门催收过四次，后来实在找不到孙小国，建行就把这笔逾期作为坏账报批核销了。 （三）被告人孙小国供述，称他提供住房、门面、辆车等资料在2012年办建设银行信用卡，至2013年年底到2014年初的时候开始还不起透支款，一直逾期到现在，他一共刷卡7万多元。他从2014年年初开始经常手机关机、停机或者不接，家也不回，所以银行的人应该联系不到他，也找不到他，他知道欠银行的钱，但他当时没有钱还，再加上外面的欠债太多，所以后来干脆从宿州跑了。 二、诈骗的事实 2010年至2013年，被告人孙小国在宿州市华夏世贸对面经营美的电器专卖店。期间，被告人孙小国明知自己身负巨额债务，没有归还能力，仍以做生意需资金周转等名义向他人借款，并向他人许诺给予高额利息，后采取借新还旧、重复抵押等方式骗取多人钱款共计人民币444.72万元，还被害人款人民币52.25万元，后被告人孙小国无力退还被害人人民币392.47万元后逃匿。具体事实如下： （一）2012年初，被告人孙小国在实际无力支付利息以及本金的情况下，隐瞒其名下ＧＬＫ300奔驰皖Ｌ×××××车已被抵押的事实，以做生意需资金周转为由向被害人谷某借款人民币50万元，借期3个月，并许诺给予高额利息，自愿用美的空调经营权及代理权做抵押以及ＧＬＫ300奔驰皖Ｌ×××××车做抵押，将该车重复抵押给被害人谷某。后被告人孙小国支付被害人谷某借款利息人民币10万余元，至2013年底，被告人孙小国电话关机，失去联系。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明： 1、被害人谷某的陈述，称2012年的1月份，孙小国说其开的美的空调店资金周转困难，想从他这借50万元用于进货，用二三个月，月息4分，用他的美的空调店的经营权和代理权、一辆奔驰越野车（车牌号皖Ｌ×××××，黑色的奔驰ＧＬＫ300）作抵押，他当时就同意了。2012年1月22日，孙小国在他开的美的店里写了“今借谷某人民币伍拾万元整，借期叁个月，本人自愿用美的空调经营权及代理权、奔驰ＣＬＫ300车辆号皖Ｌ×××××作抵押，并加盖宿州市祺达电器工程有限公司的公章。宿州市棋达电器工程有限公司是孙小国经营的这个美的店的工商注册名称。手续办好后，他用农行卡给孙小国的银行卡转了30万元，过了一段时间他侄女陈红又给孙小国的账户转了20万元。孙小国从借款的第二个月开始每月付2万元利息，一共给了五六个月的利息大概10万元后，孙小国说资金周转困难，过一段时间才能还钱，利息也需要缓一缓才能给他。在2013年10月，他打电话找孙小国要钱，孙小国的手机关机了，他去店里、家里等地方找孙小国，均未找到，其妻子说孙小国跑了。孙小国的奔驰越野车已经被多次抵押给他人，这些情况孙小国一直瞒着没给他讲。 2、借条及其营业执照、汽车行驶证等复印件，证明2012年1月22日被告人孙小国出具借谷某人民币50万元，借期3个月，自愿用美的空调经营权及代理权做抵押，奔驰ＧＬＫ300车牌号皖Ｌ×××××一辆做抵押。（加盖宿州骐达电器工程有限公司印章，法定代表人孙小国。）皖Ｌ×××××奔驰轿车所有人为孙小国。 3、被告人孙小国供述，称他和谷某是在2006年前后认识的，2012年他注册了宿州市祺达电器工程有限公司，店面开在华夏世贸对面路北，店名叫美的电器。谷某分两次共计转给他50万元。他打的借条是50万元，实际收到手是扣除一次利息，谷某说借款月息4分，他就同意了。他收到钱后大概支付了有10万元左右的利息，本金一直没还。谷某要求他拿店面的经营权、代理权还有其名下奔驰车作抵押，他同意了，他把这几句抵押担保的话写在借条上。他的车价值大概50多万元，在此之前已经把这辆车作价40万元抵押给安徽博文典当有限公司，并且在车管所做了抵押登记。 （二）2012年12月份至2013年10月份，被告人孙小国隐瞒其实际已资不抵债以及房屋已被查封的事实，使用房屋重复抵押骗取被害人薛某的信任，向被害人薛某许诺支付高额利息，以店面进货为由多次骗取被害人薛某共计人民币158万元后逃匿。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明： 1、被害人薛某陈述，称她2010年认识孙小国，2011年五六月份，孙小国说进空调需要资金，想从她这借钱，并且承诺给两分的利息，她觉得孙小国是做生意的，有固定门面就借了。之后她需要用钱的时候找孙小国要，孙小国在很短时间内把钱还上。后她陆续分三次借给孙小国160万元，第一次是2012年12月25日借给孙小国30万元使用，孙小国出示了房产证原件。第二次是2013年4月孙小国向她借60万元钱使用，约定利息2分，她借给孙小国50万元，扣除了2万元利息。2013年10月孙小国说急需用钱，向她借100余万元，约定利息2分，她凑够80万元借给孙小国，借款期限为2个月，孙小国用两套房产证（房产证号为：房产权宿字第××、20××49）作抵押。二三月份她到房产局发现两套房产已经被抵押，她现在打孙小国的电话打不通，到孙小国的住处去找，刘某2说不知道孙小国到什么地方去了。 2、借条及房产证复印件，证明被告人孙小国2012年12月25日出具今借薛某人民币30万元；2013年4月5日出具今借薛某人民币50万元；2013年10月30日出具借薛某人民币80万元，借期两个月，逾期不还愿用房地权证20××49、20××48号房产抵押。（附20××48、20××49号房地权证复印件——宿州光彩城大市场Ｄ区10＃楼0121、0122室，房地产权利人：孙小国。登记时间：2011年10月21日。 3、转账凭证及银行流水，载明2013年4月5日薛某（账号62×××92）转账给被告人孙小国（账号62×××90）人民币48万元。 4、被告人孙小国供述，称借款数额以借条为准。2013年10月份，他当时购买电器缺少资金，从薛某那借款80万元，当时借条中注明：“借款期限为两个月，逾期不还，自愿用房地产权证：20××48、20××49号房产抵押”。这两套房子他早在2012年11月份的时候就抵押给王燕和陈丽丽了，并办理了抵押手续。 （三）2013年4月1日至8月25日，被告人孙小国在资不抵债的情况下，为偿还他人借款利息，隐瞒其名下皖Ｌ×××××号奔驰轿车已被抵押的事实，以该奔驰车作抵押,并许诺给予月三分利息，先扣三个月利息，给被害人张某1写借条共计人民币140.35万元，实际借款为人民币127.72万元，被告人孙小国还被害人张某1人民币30万元利息后无力归还人民币97.72万元本金逃匿。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明： 1、被害人张某1的陈述，称她从2013年4月1日到8月25日，她分几次一共借给孙小国140多万。从十月底她就开始向孙小国要利息，打孙小国电话，电话停机，后来停止服务，一直到现在都联系不到人。孙小国借款给她打有10张借条，一共是140.35万元，借条上没约定利息，他们口头约定3分利息，她每次借钱给孙小国，都是把前三个月的利息扣下，从第四个月开始要利息就找不到他了。孙小国有时给她写借条的时候加上用奔驰车做抵押，借条附孙小国奔驰车的行驶证复印件。4月1日孙小国借她那笔28万就是扣掉前三个月的利息25200元给的，实际上只给孙小国254800元，其他笔借款依此类推。她从借条到期就一直向孙小国要钱，但孙小国总是用种种理由往后推，2013年10月下旬，孙小国的电话就关机，再后来就停止服务。 2、借条及附件，证明2013年4月1被告人孙小国出具借张某1人民币28万元，借期3个月，逾期不还，皖Ｌ×××××奔驰做抵押（附机动车行驶证复印件载明该奔驰轿车所有人为孙小国）。2013年4月1日孙小国出具借张某1现金人民币6万元；2013年4月3日出具借张某1人民币10万元；2013年5月1日出具借张某1现金163500元；2013年5月5日出具借张某1人民币4万元；2013年6月19日出具借张某1现金人民币10万元；2013年8月1日出具借张某1人民币15万元，借期3个月；2013年8月9日出具借张某1人民币11万元；2013年8月25日出具借张某1人民币20万元；2013年8月26日出具借张某1人民币20万元。 3、被告人孙小国供述，称他借张某1的款以借条为准。他外边的债务越来越多，还本息的压力也越来越大，从2013年开始借曹某1、张某1等人的钱，欠张某1本金大概100万元左右，还张某1本金和利息大概二三十万元。借张某1、薛某、徐某、贠志立等人的钱，小部分用于店面周转，大部分都用来还本付息，借新还旧，拆东墙补西墙，其实开美的店一方面是想赚点钱能还本付息，同时也是为了有所掩饰，否则其不工作不做生意，越来越难借到钱。 （四）2013年初，被告人孙小国在明知自身资不抵债的情况下，为偿还他人借款利息，隐瞒其名下皖Ｌ×××××号奔驰轿车已抵押的事实，以该奔驰车作抵押向被害人曹某1借款。被害人曹某1于2013年1月9日转给被告人孙小国账户人民币30万元，被告人孙小国于2013年4月5日转给曹某1人民币10万元，2013年4月20日，被告人孙小国给曹某1出具今借曹某1现金人民币70万元，自愿将奔驰车皖Ｌ×××××号作抵押，借期三个月，后无力还款逃匿。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明： 1、被害人曹某1的陈述，称2013年的4月份，孙小国说其开美的空调店资金周转困难，想从他这借70万元进货，期限三个月，月息2分，其用奔驰越野车（车牌号皖Ｌ×××××，黑色的奔驰ＧＬＫ300）作抵押，他就同意了。2013年4月20日，在他的办公室把70万元现金交给孙小国。孙小国写借条即“今借曹某1人民币柒拾万元整，本人自愿将奔驰车皖Ｌ×××××作抵押，借期叁个月，月息贰分，壹万肆仟元整。”孙小国把钱拿走以后，给他三四个月的利息五六万元后就不给了，孙小国说店里资金周转困难，需要缓一段时间连本带息一起还给他。2013年10月，他打电话找孙小国要钱，发现其电话关机，到处都找不到孙小国。2013年12月，他听说孙小国抵押给他的这辆皖Ｌ×××××的奔驰车已经抵押给多人。 2、借条、银行转账凭据，证明被告人孙小国于2013年4月20日出具借曹某1现金人民币70万元，孙小国自愿将奔驰车皖Ｌ×××××作为抵押，借期为三个月。月息贰分，利息1万4千元整。曹某1尾号8576账户于2013年1月9日转给孙小国尾号1817账户30万元。2013年5月15日被告人孙小国出具借曹某1人民币10万元，借期一个月，月息二分，2000元；曹某1转账给孙小国10万元；2013年7月4日被告人孙小国出具借曹某1现金人民币20万元，月息二分，4000元。 3、被告人孙小国中国工商银行交易明细，证明被告人孙小国于2013年4月5日转给曹某1人民币10万元。 4、被告人孙小国供述，对该指控无异议。 （五）2012年12月份的一天，被告人孙小国以购买电器需要资金为名，许诺支付高额利息，在明知无力偿还的情况下向被害人徐某借款人民币24万元，骗取徐某人民币24万元，后无力偿还逃匿。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明： 1、被害人徐某的陈述，称2011年前后孙小国在华夏世贸对面卖美的电器，2012年12月孙小国说他要购进电器需要资金向他借钱，并承诺给利息3分，借款期限3个月，他借给孙小国24万元。2013年11月份他通过各种方式都联系不上孙小国。 2、中国农业银行回单，证明2012年12月31日徐某转给被告人孙小国人民币24万元。 3、被告人孙小国供述，称他和张某1、徐某等人都是朋友关系，直到他2014年5月份前后离开宿州，这些人和他之间都有经济往来。从2010年开始借袁某的钱当时是为了还孙武和放贷公司的利息，他外边的债务越来越多，他还本息的压力也越来越大，2011年开始借周某1妹妹周某2的钱，2012年开始借徐某、薛某、谷某等人的钱，2013年开始借曹某1、张某1等人的钱，数额以他们之间签订的借条等凭据以及转账记录为准，目前还欠孙武本金200万元左右，欠徐某本金20多万元，借徐某20多万，没给过利息。借款小部分用于店面周转，大部分都用来还本付息，借新还旧拆东墙补西墙了，其实开美的店一方面他想赚点钱能还本付息，同时也是为了有所掩饰，否则他不工作不做生意，越来越难借到钱。 （六）2013年7月份的一天，被告人孙小国以店面进货为由，向被害人贠志立许诺支付高额利息，向被害人贠志立借款人民币15万元，被告人孙小国支付贠志立利息共计人民币2.25万元后无力偿还本金人民币12.75万元逃匿。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明： 1、被害人贠志立的陈述，称孙小国在宿州市华夏世贸对面卖美的电器，2013年7月以其需要进货缺少资金，从他这借款15万元，约定利息3分。2013年11月之后他通过各种方式都联系不上孙小国了，后来听朋友说孙小国跑了。借给孙小国钱使用，孙小国按月支付3分的利息，一共支付了三个月的利息共计22500元。后孙小国的电话停机，到孙小国店里去找，店也关门了，听朋友说孙小国跑了。 2、借条，证明2013年7月24日被告人孙小国出具借贠志立人民币15万元。 另查明：被告人孙小国于2018年9月14日被扬州市公安局杭集派出所民警抓获归案，归案后如实供述自己的罪行。 三、本案综合证据 （一）书证 1、被告人孙小国邮储、中国银行、工商、建行、农行账户交易明细，载明被告人孙小国名下账户交易情况。 2、双方协议认定书，证明2012年11月15日，被告人孙小国以位于宿州市光彩城大市场Ｄ区的房屋抵押给陈丽丽借款人民币40万元。 3、典当借款合同、机动车质押典当、续当合同，证明2013年3月15日被告人孙小国以皖Ｌ×××××汽车做抵押，向安徽博文典当有限公司借款人民币40万元，用于资金周转，期限至2013年9月15日。被告人孙小国于2013年9月5日向安徽博文典当公司申请续当，申请使用原典当金40万元，期限自2013年9月5日-2014年3月4日，并于2013年9月5日与博文公司签订续当合同。被告人孙小国名下车辆一辆，车牌号为皖Ｌ×××××，发证及登记日期为2011年7月12日，于2012年9月14日抵押给安徽博文典当有限公司，于2014年1月8日被查封，锁定单位为安徽博文典当有限公司。 4、企业基本信息、公司设立登记申请书、股东会决议，证明宿州市祺达电器工程有限公司法定代表人为孙小国，住址：宿州市口交叉路口0106室，经营范围：制冷设备的安装与维修、家用电器销售；旧家电回收。公司成立于２0１2年４月13日。2012年4月12日，宿州市祺达电器工程有限公司申请注册成立，注册资本216万元，孙小国出资200万元，持股比例92.59%；周某1出资16万元，持股比例7.41%。 5、房产信息，证明被告人孙小国名下产权证号201102896、20××49、20××48、201113868、201113867五处房产于2014年4月18日被查封。 6、安徽省宿州市埇桥区人民法院（2014）宿埇民一初字00230号判决书，证明被告人孙小国向张某2借款人民币50万元已被本院判决为借贷关系。 7、协助执行通知书及登记信息查询情况说明，证明宿州市埇桥区人民法院于2013年12月26日对被告人孙小国名下位于宿州市青年巷西北角0504室201102896号房产和宿州光彩城大市场Ｄ区10号楼0121室20××48、0122室20××49号以及Ｄ区12号楼0103室201213867号、0104室201213868号予以查封；2014年8月13日对被告人孙小国12栋0104室201213867号房产查封二年；2016年8月16日再次对该房产查封三年；2018年3月12日对该房产查封三年。 被告人孙小国20××49号房产光彩大市场Ｄ区10栋0122室，登记时间为2011年10月21日，房屋状态为现房已抵押，现房已查封，未关联期房。孙小国宿州光彩大市场Ｄ区10栋0121室，登记时间为2011年10月21日，房屋状态为该权利已注销。孙小国名下宿州光彩大市场Ｄ区12幢房屋登记时间为2012年11月12日，房屋状态为该权利已注销。孙小国宿州市青年巷西北角0504室房屋状态为权利已注销。 宿州市埇桥区人民法院于2014年12月23日申请宿州市房管局对孙小国名下宿州市光彩大市场Ｄ区10号楼122室20××49号房产予以查封，查封期限二年。 宿州市埇桥区人民法院于2014年8月13日申请宿州市房管局对孙小国名下宿州市光彩大市场Ｄ区10号楼0121室20××48号门面房进行查封，时间为二年。于2014年8月13日对孙小国名下光彩城大市场Ｄ区12栋103室房产201213868号门面房予以查封，期限为二年，于2016年8月16日该房产再次被宿州市埇桥区人民法院查封。 宿州市青年巷西北角0504室房产于2014年12月23日被查封二年；2016年12月14日被解除查封，于2016年12月15日被转移至顾秋娟名下。 8、户籍信息，证明被告人孙小国，曾用名孙峰，出生于1971年5月2日，身份证号码3406211971××××××××，具有完全刑事责任能力。 9、案发及抓获经过及在逃人员信息撤销表，证明本案由谷某于2014年5月26日报案而案发。2018年9月14日被告人孙小国被扬州杭集派出所抓获，被临时羁押于扬州市看守所，同年9月17日由宿州市公安局埇桥分局经侦大队解回后羁押在宿州市看守所。 10、违法犯罪前科查证情况工作记录，证明被告人孙小国无违法犯罪记录。 （二）证人证言 1、证人孙某的证言，证明他与孙小国是很多年的朋友关系。孙小国在华夏世贸北边开过店，主要经营美的电器。孙小国大概是2012年年初开始开店的，租门面开美的店也是他帮助联系的。2013年11月份前后，就联系不到孙小国，孙小国也不到店里去，到2013年年底孙小国开的美的店已经没有了。他发现很多人找孙小国要账，孙小国应该是跑出去躲债了。 2、证人刘某2的证言，证明她和孙小国曾经是夫妻关系，后离婚。从2013年11月以后就联系不到孙小国了。她怀疑孙小国在外面赌博，在外面养女人，而且在外面做生意负债累累，孙小国借款的事情一直到今年不断有债主来要账，孙小国有过几次房产抵押，孙小国让她在抵押借款上签过字，她现在也见不到孙小国。 3、证人曹某2的证言，证明2013年大概10月份前后，张某1说联系不到孙小国，说孙峰借她100多万，现在找不到人了，让他帮忙联系孙小国。 4、潘某的证言，证明大概2012年年初孙小国美的店开业，2013年12月底不干了。 （三）被告人孙小国的供述，称他2012年注册宿州市祺达电器工程有限公司，店面开在华夏世贸对面路北，店名叫美的电器。他从2010年至2013年年底一直频繁找人借钱，2分到4分不等利息，有些有抵押担保，借款总金额大概有几百万元。他最初是从2009年前后开始从孙武那借钱，孙武要求支付4分的月息，后孙武开始频繁向他借钱，2010年前后，他用借孙武的钱，全款先买了宿州市青年巷西北角0504室，然后用这套房子作抵押到环城路一家贷款公司贷款，又从孙武等人处借款，于2011年年中买了光彩城的靠大路边的Ｄ区10＃楼0121、0124室，当时手续费办齐花了100多万元，他买了这两间门面后，又去环城北路的放贷公司抵押借款，用借款还放贷公司、孙武等人的本金和利息。从2010年开始借钱，当时是为了还孙武和放贷公司的利息，还有借款人的利息，因为他没什么收入就这样空转，所以债务越来越大。他外边的债务越来越多，还本息的压力也越来越大。借张某1等人的钱都有借贷手续。借钱小部分是店面周转，大部分都是用来还本付息，借新还旧、拆东墙补西墙了，其实开美的店一方面他想赚点钱能还本付息，同时也是为了有所掩饰，否则他不工作不做生意，越来越难借到钱。他是2014年7月份前后从宿州跑的，那段时间找他催债的人太多，他觉得无力偿还，不敢在宿州待了，就决定一跑了之。他之前借的钱，已经清账的不算，光算拖欠的本金大概有七八百万元，这些钱大部分用于借新还旧，拆东墙补西墙，主要是利息，小部分是本金，还有一部分用于生意周转。奔驰车和房子在2014年他跑之前，被一个贷款公司的人给搞走了，房子也抵押给环城北路的贷款公司了，当时都做过公证手续。 本院认为：被告人孙小国以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡7.872284万元，数额较大，经银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人孙小国以非法占有为目的，用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取谷某、薛某等多名被害人钱款共计人民币444.72万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名均成立，本院予以支持。关于被告人孙小国辩称公诉机关指控其犯诈骗罪数额偏颇，其刚开始没有非法占有故意以及被告人孙小国辩护人提出的被告人孙小国没有非法占有的目的，借款数额较大的被害人与被告人均有三年以上的借贷关系，且有借有还，借到的钱用于生意经营，被告人孙小国犯诈骗罪事实不清、证据不足的辩解及辩护意见，经查，公诉机关指控被告人犯诈骗罪的第2起，被害人袁某的陈述、被告人孙小国的供述、相关书证等，能够证明2010年8月份至2012年5月份，被告人孙小国为偿还他人借款以及放贷公司利息，向被害人袁某许诺支付高额利息，以店面进货需要资金为由，四次向被害人袁某借款人民币共计120万元，至案发前，被告人孙小国支付袁某借款利息共计100万元左右。被告人孙小国自2010年8月份至2012年5月份四次向被害人袁某借款，打有借条，约定利息，并还利息共计100万元左右，借款时，被告人孙小国有固定门面经营生意及几套房产，被告人孙小国借款时非法占有被害人财产的故意不清。故对被告人孙小国及其辩护人的该起辩解及辩护意见，本院予以采纳。对公诉机关的该起指控，本院不予支持。 关于公诉机关诈骗罪第4起的指控，经查，被告人孙小国供述、被害人宋某的陈述、相关书证等，能够证明2011年3月30日，被告人孙小国以扩大经营需要资金为由，承诺支付高额利息，向宋某借款人民币30万元。2012年9月4日，被告人孙小国再次以扩大经营需要资金为由，向宋某借款人民币20万元。至案发时，被告人孙小国已支付宋某利息共计22.1万元，已偿还本金10万元，余款于2013年11月6日向被害人宋某出具借款人民币40万元的借据。被告人孙小国自2011年3月30日至2012年9月份二次向被害人借款50万元，打有借条，约定利息，并还利息共计22.1万元，还本金10万元，借款时，被告人孙小国有固定门面经营生意及几套房产，借款时非法占有被害人宋某财产的故意不清。故对被告人孙小国及其辩护人的该起辩解及辩护意见，本院予以采纳。对公诉机关的该起指控，本院不予支持。 关于公诉机关诈骗罪第7起的指控，经查，被告人孙小国的供述、被害人周某1的陈述、相关书证等，能够证明2011年6月30日，被告人孙小国以公司资金周转为由，许诺支付高额利息，通过其会计周某1向周某2借款共计人民币17万元；2012年10月22日，被告人孙小国以公司进货需要资金周转为由，许诺支付高额利息，向其会计周某1借款人民币8万元。2011年6月至2013年8月，被告人孙小国支付周某2利息共计人民币8.5万元，2012年10月至2018年8月支付周某1利息共计1.44万元。被告人与周某1是雇佣关系，担任被告人孙小国公司的会计，掌握被告人财务情况，且自2011年6月被害人周某1与被告人孙小国就有借贷关系，被告人按期支付利息，非法占有故意不明确，故对被告人孙小国及其辩护人的该起辩解及辩护意见，本院予以采纳。对公诉机关的该起指控，本院不予支持。 关于公诉机关诈骗罪第8起的指控，经查，被告人供述、被害人陈述、相关书证等，能够证明2013年8月5日，被告人孙小国许诺支付高额利息，向张某2借款人民币50万元，张某2当日向被告人孙小国账户转账人民币47万元，被告人孙小国给张某2打一今收到张某2人民币50万元的收条。张某2于2103年12月18日向本院提起民事诉讼，本院于2014年4月18日判决被告人孙小国返还原告张某2借款人民币50万元及其自起诉时起的中国人民银行同期贷款利率逾期利息。借条、收条、转账记录及被告人供述，能够证明2013年8月5日被告人孙小国收到张某2人民币47万元，该起同一事实已被本院于2104年4月18日判决，故对公诉机关的该起指控，本院不予支持。关于被告人孙小国辩护人提出公诉机关指控被告人孙小国其他起犯诈骗罪事实不清、证据不足的辩护意见，本院不予采纳。被告人孙小国归案后对恶意透支信用卡的犯罪事实及多次骗取他人钱款的事实予以供认，依法可对其从轻处罚。被告人孙小国向被害人借款时支付给被害人借款时的利息及本金人民币52.25万元，应从其退赔数额中予以扣除。被告人孙小国一人犯数罪，应当数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十九条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人孙小国犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，罚金人民币三万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，罚金人民币四十万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十四年，罚金人民币四十三万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月14日起至2032年9月13日止。罚金限判决生效第二日起三十日内缴纳。） 二、责令被告人孙小国退赔中国建设银行股份有限公司宿州市分行人民币七万八千七百二十二元八角四分。 三、责令被告人孙小国退赔被告人谷某人民币四十万元、退赔薛某人民币一百五十八万元、退赔张某1人民币九十七万七千二百元、退赔曹某1人民币六十万元、退赔徐某人民币二十四万元、退赔贠志立人民币十二万七千五百元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  赵 磊 审 判 员  刘潮滟 人民陪审员  薛 米 二〇二〇年四月二十八日 法官助理张若男 书记员张若男（代） 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。 第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 第三款数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。