贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初476号原告中国建设银行股份有限公司贵州省分行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路148号。负责人：李洪茂，职务：行长。委托代理人罗艳、邓家丽，泰和泰（贵阳）律师事务所律师。被告刘万刚，男，1991年10月10日出生，汉族，住贵州省湄潭县。被告开阳谦翔置业有限公司，住所地：贵州省贵阳市开阳县城关镇正街。法定代表人：吴长明。委托代理人凌龙。原告中国建设银行股份有限公司贵州省分行（以下简称“建行省分行”）诉被告刘万刚、开阳谦翔置业有限公司（以下简称“谦翔置业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人罗艳、邓家丽、谦翔置业公司委托代理人凌龙到庭参加诉讼，被告刘万刚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席。本案现已审理终结。原告诉称,被告刘万刚因购置住房向贵阳市住房公积金管理中心申请贷款，经该中心审核并委托原告于2017年12月21日与被告刘万刚签订编号为201740000723的《住房公积金借款合同》，贷款金额232000元，用于购置贵阳市开阳县住房。合同还对贷款支付条件、利息标准、违约责任等进行了明确约定。被告开阳谦翔置业有限公司与原告签订《个人房屋销售贷款合作协议书》，约定被告开阳谦翔置业有限公司在5年合作期限内对原告为购买“谦翔·财富中心”商品房发放贷款的客户，向原告提供无条件、不可撤销的连带责任保证。其后，原告按约定于2018年2月24日向被告刘万刚指定账户一次性发放贷款232000元，后被告刘万刚逾期还款，经多次催收无果，原告为维护自身合法权益，故诉至本院，请求判令：1、被告刘万刚偿还原告借款本金215417.5元、逾期利息4565.88元、罚息210.86元（暂计至2019年12月2日，之后的利息、罚息按照《住房公积金借款合同》约定计算至贷款本息还清之日止）；2、被告开阳谦翔置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费及原告为实现债权支付的其他费用（包括但不限于律师费、保全费、公告费、执行费等）由二被告共同承担。被告刘万刚无辩称。被告谦翔置业公司辩称，同意原告的诉请，被告经联系后也在还款，但是偿还能力有限到目前为止没有还完，请求拍卖房屋偿还。经审理查明：2017年12月21日，刘万刚作为借款人和抵押人，建行省分行作为贷款人，双方共同签订编号为201740000723号《住房公积金借款合同》，主要约定：1、借款本金232000元用于购买被告谦翔置业公司开发位于开阳县房屋，借款期限180个月；2、本合同贷款利率为年利率，执行浮动利率，即个人住房公积金贷款基准利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的个人住房公积金贷款基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，于每年的一月一日调整；3、本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上加收30%；4、案涉贷款采用按月还本付息还款法，委托市住房公积金管理中心提取公积金还款时间为每月16日，委托银行扣款时间为每月20日；5、抵押人以其所购买的房屋为该笔贷款向原告提供抵押担保；6、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。被告开阳谦翔置业有限公司与原告于2017年签订《个人房屋销售贷款合作协议书》，约定被告开阳谦翔置业有限公司对购买“谦翔·财富中心”商品房发放贷款的客户，向原告提供无条件、不可撤销的连带责任保证。合同签订后，原告于2018年2月26日按约向刘万刚发放贷款232000元，并按照刘万刚的授权委托将案涉贷款支付至谦翔置业公司的账户。在合同履行过程中，刘万刚未按合同约定履行还款义务，截止2019年12月2日，刘万刚尚欠借款本金215417.5元及利息4565.88元、罚息210.86元。之后被告刘万刚偿还了部分金额，截止2020年3月23日，刘万刚尚欠借款本金201066.64元及利息531.22元、罚息0元。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原被告身份信息材料、《住房公积金借款合同》、《个人房屋销售贷款合作协议书》、《贵阳住房公积金贷款支付凭证》等证据在卷佐证，并有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案当事人签订的《住房公积金借款合同》、《个人房屋销售贷款合作协议书》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告已经按约向被告刘万刚发放贷款232000元，被告刘万刚未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告刘万刚立即偿还剩余借款本息，并按合同约定支付罚息和复利。原告主张截止2020年3月23日，刘万刚尚欠借款本金201066.64元及利息531.22元、罚息0元，于法有据，本院予以支持。之后仅产生罚息和复利，原告未主张复利本院从其自愿。罚息以未还本金为基数，按个人住房公积金贷款基准利率上浮30%确定的罚息利率计算至全部本金付清之日止，遇住房公积金贷款基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率。被告谦翔置业公司自愿为作为与原告因购买“谦翔·财富中心”项目所属之房屋所形成借贷关系的购房人向原告借款提供连带保证担保，并与原告签订合作协议书，故对原告要求被告谦翔置业公司对上述债务承担连带偿还责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。对于未实际产生的其他费用，本院予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”之规定，判决如下：一、被告刘万刚于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司贵州省分行借款本金人民币201066.64元、利息人民币531.22元（本金和利息均暂计算至2020年3月23日，之后的罚息以未还本金为基数，按个人住房公积金贷款基准利率上浮30%确定的罚息利率计算至全部本金付清之日止，遇住房公积金贷款基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率）；二、被告开阳谦翔置业有限公司对被告刘万刚的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司贵州省分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4602元，减半收取2301元，由被告刘万刚、开阳谦翔置业有限公司共同负担（该款原告已预交，二被告在履行本判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  袁琴二〇二〇年四月一日法官助理杨韵雯书记员颜文权