福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初1484号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司西城支行，住所地龙岩市新罗区西城街道西桥登高西路82-2号，统一社会信用代码91350800050349227T。 负责人：李理，行长。 委托诉讼代理人：张春新，男，该公司西城支行员工。 被告：陈启发，男，1966年3月21日出生，汉族，居民，住福建省漳平市。 被告：陈一芹，女，1969年3月4日出生，汉族，居民，住福建省漳平市。 被告：陈武平，男，1979年9月25日出生，汉族，居民，住福建省漳平市。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司西城支行（以下简称龙岩农商行西城支行）与被告陈启发、陈一芹、陈武平信用卡纠纷一案，本院于2020年2月27日立案。依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告龙岩农商行西城支行的委托诉讼代理人张春新到庭参加诉讼。被告陈启发、陈一芹、陈武平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 龙岩农商行西城支行向本院提出诉讼请求：1、判令陈启发偿还龙岩农商行西城支行截至2020年2月21日结欠的福万通普惠金融卡透支本金49855.65元、利息3968.32元、违约金765.77元合计54589.74元，并支付自2020年2月22日起至款清日止以本金49855.65元为基数按日利率万分之三点二五计算的透支利息，以及自2020年2月22日起至款清日止按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金。2、判令陈一芹、陈武平对上述款项承担连带清偿责任。 事实与理由：2016年6月29日，陈启发向龙岩农商行西城支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，额度5万元，并与龙岩农商行西城支行签订了《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（下称合约），陈一芹、陈武平愿为陈启发“普惠金融贷记卡”项下债务提供连带保证责任，并签署了《不可撤销担保函》一份。2016年7月7日，龙岩农商行西城支行经审批同意向陈启发发放普惠金融贷记卡，额度5万元（卡号：62×××06），有效期三年。前述《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《不可撤销担保函》主要约定如下：1）原告同意向被告陈启发发放普惠金融贷记卡，额度伍万元整。2）按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月21日。3）若陈启发未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则陈启发需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金，滞纳金最低5元。4）授信5万元（含）收取年费200元。5）被告陈一芹、陈武平愿为被告陈启发办理的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为福万通普惠金融卡申领人福万通普惠金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年。6）其他一些约定。自2019年8月18日起，陈启发使用的62×××06的普惠金融贷记卡，未按期还款。经原告多次催收、警告，陈启发未依约付清利息及违约金，陈一芹、陈武平也不承担连带保证责任，至2020年2月21日，陈启发尚欠龙岩农商行西城支行透支本金49855.65元、利息3968.32元、违约金765.77元，以上款项合计54589.74元。故龙岩农商行西城支行诉至法院，望判如诉请。 陈启发、陈一芹、陈武平未作答辩。 龙岩农商行西城支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融贷记卡申请表、不可撤销担保函、交易明细查询（账单明细查询）、账户信用历史查询、被告身份证及结婚证、公告，陈启发、陈一芹、陈武平未到庭参加诉讼，亦未对龙岩农商行西城支行提交的证据提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。对龙岩农商行西城支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与龙岩农商行西城支行陈述的事实一致。 本院认为，陈启发与龙岩农商行西城支行建立的信用卡合同关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自应承担的义务。陈启发未按《福万通贷记专项卡随心卡领用合约》的规定履行还款付息义务，已构成违约，应限期偿还所欠龙岩农商行西城支行截至2020年2月21日结欠的福万通普惠金融贷记卡透支本金49855.65元、利息3968.32元、违约金765.77元，并承担领用合同约定的违约责任。上述利息、违约金超过年利率24%时，则按年利率24%计算。陈一芹、陈武平对陈启发的还款提供连带责任保证，应对陈启发的上述还本付息承担连带清偿责任。陈一芹、陈武平承担保证责任后，有权向陈启发追偿。陈启发、陈一芹、陈武平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈启发应于本判决生效之日起二十日内归还福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行信用卡透支本金49855.65元，并支付截止2020年2月21日利息3968.32元、违约金765.77元，及从2020年2月22日起至款清之日止，以本金49855.65元为基数，按日利率万分之三点二五计算的透支利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金（当上述利息、违约金超过年利率24%时，则按年利率24%计算）； 二、陈一芹、陈武平为陈启发的上述债务承担连带清偿责任，陈一芹、陈武平承担保证责任后，有权向陈启发追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1166元，减半收取计583元，由陈启发、陈一芹、陈武平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 李 美 丰 二〇二〇年四月二十四日 书记员 苏婕（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。