福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初1614号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行,住所地福建省龙岩市新罗区南城莲东北路13号莲东经济适用房二期B组团8幢1层03-07号店，统一社会信用代码913508000503461738。 负责人：傅明宇，支行行长。 委托诉讼代理人：杨金桂，男，该公司员工。 被告：谢洁华，女，1966年8月2日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：黄祥逢，男，1959年8月10日出生，汉族，住福建省龙岩市上杭县。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行（以下简称龙岩农商行莲东支行）与被告谢洁华、黄祥逢信用卡纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行莲东支行的委托诉讼代理人杨金桂到庭参加诉讼。被告谢洁华、黄祥逢经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 龙岩农商行莲东支行向本院提出诉讼请求：1.判令谢洁华立即偿还在龙岩农商行莲东支行处办理的福万通贷记专项卡“随心卡”（卡号：62×××04）截至2020年2月21日的透支本金、利息合计149103.66元（其中：透支本金147956.13元、利息1147.53元），并支付自2020年2月22日起至款清之日止以透支本金147956.13元为基数按月利率7.5‰计算的利息及从2020年2月份起每月按当月账单最低还款额未还部分的5%计算的违约金；2.黄祥逢对谢洁华的上述福万通贷记专项卡“随心卡”债务承担连带保证责任。 事实与理由：2016年3月14日，谢洁华向龙岩农商行莲东支行申请福万通贷记专项卡“随心卡”（以下简称随心卡），申请金额15万元。依照谢洁华的申请，龙岩农商行莲东支行核准并向其发放了卡号为62×××04的随心卡，卡片授信额度为15万元整，授信期限3年，月利率7.5‰，并与谢洁华签订《龙岩农商银行福万通贷记专项卡（随心卡）领用合约》（以下简称领用合约）；黄祥逢为谢洁华随心卡项下债务提供连带保证责任，并签署了《不可撤销担保函》一份。前述领用合约第三条第4项：甲方未能在到期还款日（月结账单日起的第25天）之前偿还最低还款额和超限使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5％收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5％收取，最低5元；第六条第2项：乙方对违反《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》规定的甲方，有权取消其甲方资格，并追回欠款或可授权有关银行和特约商户收回贷记专项卡；第六条第9项：甲方累计两次（含）以上到期还款日未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止甲方贷记专项卡的使用，并有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于本金、利息（复利、罚息）超限费、滞纳金等）。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用即追索费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担；第七条第4项：甲方的住宅地址、联系方式如有变更，须提前10日以书面形式通知乙方。否则，乙方按原预留的住宅地址和联系方式向甲方发出通知，甲方应自行承担由此产生的后果。合约还约定了双方其他的权利和义务。前述《不可撤销担保函》主要约定：黄祥逢为谢洁华办理的随心卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为贷记卡申领人随心卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为随心卡项下的债务到期之次日起两年。（5）其他一些约定。谢洁华领卡后于2016年4月26日透支现金后，虽每月均有缴交利息，但该卡的有效期为3年，已于2019年4月到期，经龙岩农商行莲东支行多次催收，谢洁华均未履行还款义务、已严重违约。至2020年2月21日，谢洁华、黄祥逢尚欠龙岩农商行莲东支行透支本金147956.13元、利息1147.53元，以上款项合计149103.66元，故龙岩农商行莲东支行起诉。诉讼中，龙岩农商行莲东支行补充陈述，若该利息、违约金计算标准之和未超过年利率24%，以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算）。 谢洁华、黄祥逢未作答辩。 本院经审理认定事实如下：谢洁华、黄祥逢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在法定答辩、举证期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。龙岩农商行莲东支行提供的等证据，来源合法，具有真实性，与本案具有关联性，能够与龙岩农商行莲东支行庭审陈述相互印证，予以确认。龙岩农商行莲东支行主张的事实提供了相应的证据证明，予以确认。 本院认为，谢洁华与龙岩农商行莲东支行建立的信用卡合同关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同的约定履行各自应承担的义务。谢洁华使用随心卡进行消费后，未依约及时履行还款义务，已构成违约。龙岩农商行莲东支行要求谢洁华返还借款本金147956.13元并支付相应的违约金，符合领用合约的规定。同时，综合考虑双方当事人的约定，若该利息、违约金计算标准之和未超过年利率24%，可以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算。黄祥逢在本案中向龙岩农商行莲东支行出具了《不可撤销担保函》，应对谢洁华的上述债务承担连带偿还责任。黄祥逢承担保证责任后，有权向谢洁华追偿。谢洁华、黄祥逢经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，龙岩农商行莲东支行的诉讼请求有理，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、谢洁华应于本判决生效之日起十日内向福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行返还借款本金147956.13元，并支付相应的利息和违约金（1.利息：①截至2020年2月21日的利息1147.53元；②以147956.13元为本金，自2020年2月22日起至款清之日止按月利率7.5‰计算；2.违约金：自2020年2月22日起至款清之日止每月按最低还款额未还金额的5%计算）（若该利息、违约金计算标准之和未超过年利率24%，以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算）； 二、黄祥逢应对谢洁华的上述债务承担连带清偿责任。黄祥逢承担保证责任后，有权向谢洁华追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3282元，减半收取计1641元，由谢洁华、黄祥逢共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 廖 晓 红 二〇二〇年四月二十三日 书记员 黄敏(代) 附注： 一、引用的主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。