湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0303民初2352号原告：中国建设银行股份有限公司十堰分行。营业场所，湖北省十堰市张湾区朝阳北路2号。负责人：李明。委托诉讼代理人：叶家军，湖北天颐律师事务所律师。被告：杜明菊，女，1978年11月5日出生，汉族，住湖北省十堰市。被告：杨益华，男，1975年3月15日出生，汉族，住湖北省十堰市。被告：十堰市翱达房地产开发有限公司。住所地，湖北省十堰市人民南路1号。法定代表人：黄晓莉。原告中国建设银行股份有限公司十堰分行（以下简称建行十堰分行）诉被告杜明菊、杨益华、十堰市翱达房地产开发有限公司（以下简称翱达房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行十堰分行的委托诉讼代理人叶家军、被告杜明菊、杨益华到庭参加了诉讼，本院向被告翱达房地产公司公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，公告期限届满后，被告翱达房地产公司无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告建行十堰分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告于2014年1月15日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判决被告杜明菊、杨益华向原告偿还借款本金207899.54元及利息7614.14元、罚息816.23元，合计216329.91元（前述利息、罚息计算至2019年6月21日，以后的利息、罚息按借款合同约定的年利率标准另行计算至借款本息实际还清之日止）；3、判决原告的上述债权对被告杜明菊、杨益华提供抵押的位于十堰市××浪区××浪街办××浪中路××2-23-2房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、判决被告十堰市翱达房地产开发有限公司有被告杜明菊、杨益华的上述债务承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年1月15日，原告建行十堰分行和被告杜明菊、杨益华签订了《个人住房（商业用房）借款合同》一份，被告杜明菊、杨益华向原告借款36万元，借款期限120个月，用于购买被告翱达房地产公司开发的位于十堰市××浪区××浪街办××浪中路××2-23-2房屋，还款方式为等额本息还款，若被告杜明菊、杨益华不按合同约定按月足额偿还借款本息，原告建行十堰分行有权解除借款合同，要求被告提前偿还剩余的全部贷款本息及约定的罚息，罚息标准按贷款利率上浮50%计算，二被告以前述所购房屋为借款提供抵押担保，被告翱达房地产公司为借款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原、被告于2014年1月16日，就前述抵押房屋办理了抵押登记，原告于2014年1月17日按合同约定发放了贷款。现被告杜明菊、杨益华已累计逾期3期以上，截止2019年6月21日，二被告尚欠本息216329.91元，故向法院起诉。原告建行十堰分行为支持其诉讼主张，向本院提交了被告杜明菊、杨益华的贷款申请、借款合同、预告登记、支付凭证、贷款账户基本信息等证据在卷佐证，经被告杜明菊、杨益华质证及本院当庭核查，具备证据的真实性、关联性、合法性要求，本院依法予以采信。被告杜明菊、杨益华辩称：贷款属实，合同属实，具体还了多少钱以银行流水为准。我们现在做生意亏损了，清偿能力有限，我会尽积极还款，钱肯定是要还的。被告翱达房地产公司未到庭，未发表答辩意见及提交证据。原告建行十堰分行围绕诉讼请求依法提交了证据：《个人住房借款申请书》、《个人住房（商业用房）借款合同》、《房屋预告登记证明》、《个人贷款支付凭证》、《贷款账户基本信息》各一份，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2014年1月15日，原告建行十堰分行与被告杜明菊、杨益华签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告杜明菊、杨益华向原告建行十堰分行借款36万元，用于购买被告翱达房地产公司开发的位于十堰市××浪区××浪街办××浪中路××2-23-2房屋，借款期限120个月，贷款利率为浮动利率，自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。合同第十七条约定：借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。第三十一条第二款第二项约定：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。还款方式为等额本息还款。被告杜明菊、杨益华以所购房屋（十堰房预白浪区字第××号）为上述借款提供抵押担保，并于2014年1月16日办理抵押权登记。被告翱达房地产公司为被告杜明菊、杨益华的上述借款提供担保，保证期间为：本合同条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同签订后，2014年1月17日，原告建行十堰分行向被告杜明菊账户发放借款36万元，被告杜明菊、杨益华如期按月偿还了部分款项，截止2020年3月23日，被告杜明菊、杨益华累计欠原告建行十堰分行借款本金35196.73元，累计拖欠利息14010.04元，累计拖欠罚息2526.43元，贷款余额为196338.54元，当前年利率为4.9%。经原告建行十堰分行多次催要无果，故此成诉。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告建行十堰分行与被告杜明菊、杨益华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，原告建行十堰分行按约履行了出借义务，被告杜明菊、杨益华应当按约还本付息，现因被告杜明菊、杨益华延迟履行还本付息的义务，原告建行十堰分行要求解除合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用的请求，证据充分，符合合同约定，本院予以支持。被告杜明菊、杨益华以所购房屋为借款进行担保，并办理了商品房抵押权登记，因此原告建行十堰分行要求对抵押物的处置变卖价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院亦予支持。原告建行十堰分行按合同约定对未还本金主张罚息，证据充分，本院予以支持。被告翱达房地产公司为二被告提供阶段性担保，现在担保期内，原告建行十堰分行要求被告翱达房地产公司承担担保责任，本院予以支持。被告翱达房地产公司经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：解除原告中国建设银行股份有限公司十堰分行和被告杜明菊、杨益华、十堰市翱达房地产开发有限公司于2014年1月15日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；被告杜明菊、杨益华于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司十堰分行借款本金196338.54元及利息（1、截止2020年3月23日的利息为14010.04元及罚息2526.43元；2、自2020年3月23日起，以196338.54元为本金，至本息清偿完毕时止，按年利率7.35%计息）；原告中国建设银行股份有限公司十堰分行对被告杜明菊、杨益华所有的位于十堰市白浪区白浪街办白浪中路5号2幢2-23-2房屋（十堰房预白浪区字第××号）的处置变卖价款享有优先受偿权；被告十堰市翱达房地产开发有限公司对被告杜明菊、杨益华的上述债务承担连带清偿责任，但上述房产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告中国建设银行股份有限公司十堰分行核对无误、收执之日止，被告十堰市翱达房地产开发有限公司免除连带清偿责任；驳回原告中国建设银行股份有限公司十堰分行的其他诉讼请求。如果被告杜明菊、杨益华、十堰市翱达房地产开发有限公司未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4545元，由被告杜明菊、杨益华和被告十堰市翱达房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。审判长 周 慧审判员 张 珣审判员 高龙娟二〇二〇年四月二日书记员 周梦颖附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。