福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初428号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城1－2层，统一社会信用代码913505216765354865。 代表人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈婷婷，女，1988年9月3日出生，汉族，住福建省惠安县，该支行员工。 委托诉讼代理人：康楠，女，1989年8月5日出生，汉族，住福建省惠安县，该支行员工。 被告：王志飞，男，1982年02月18日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：陈梅兰，女，1984年12月08日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：王文富，男，1981年05月09日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：王淑梅，女，1980年02月12日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：蔡志兰，女，1976年08月04日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：王建华,男，1977年12月28日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（以下简称惠安县邮储银行）与被告王志飞、陈梅兰、王文富、王淑梅、蔡志兰、王建华（以下简称六被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安县邮储银行的委托诉讼代理人陈婷婷到庭参加诉讼，六被告经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安县邮储银行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告王志飞、陈梅兰签订的《小额贷款额度借款合同》并判令被告王志飞、陈梅兰立即偿还拖欠原告的贷款本金64142.69元及利息、复利、罚息（截至2019年12月30日的利息、复利0元，罚息12405.95元），并支付自2019年12月31日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2.判令被告王文富、王淑梅、蔡志兰、王建华对被告王志飞拖欠原告的借款本息承担连带清偿责任；3.由六被告人承担本案的诉讼费。事实与理由:2017年12月29日，由被告王文富牵头与被告蔡志兰和被告王志飞成立联保小组，共同与原告签订一份《小额贷款联保协议书》。协议约定：从2017年12月29日起至2019年12月29日止，联保小组任一小组成员可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放借款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同(或额度借款支用审批单)和借据为准；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和联保小组成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；被告陈梅兰同意其配偶被告王志飞、被告王淑梅同意其配偶被告王文富、被告王建华同意其配偶被告蔡志兰作为联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组在协议项下的义务承担共同还款责任。同日，被告王志飞与原告单独签订一份《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》。约定：原告向被告王志飞提供人民币10万元的额度借款，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，单笔支用借款最长期限为12个月，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定的内容确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，从逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按借款利率加收30%确定；借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。贷款人可以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。发生争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向贷款人住所地人民法院提起诉讼。 2018年1月1日，被告王志飞向原告申请支用借款10万元；借款期限12个月，自2018年1月1日至2019年1月1日；贷款利率为固定年利率14.58%；逾期利率18.954%,采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。贷款人在借款当日将借款放款至被告王志飞指定的账户。上述借款发生后，被告王志飞自2019年01月01日起未按照合同约定偿还借款，仅于2019年01月01日偿还本金9436.43元、正常利息679.07元；2019年1月10日偿还本金2576.74元、罚息423.26元；2019年01月20日偿还本金6543.1元、罚息456.9元；2019年02月25日偿还本金3500元；2019年03月21日偿还本金3500.04元；2019年05月02日偿还本金3500元；2019年05月23日偿还本金3500元；2019年07月08日偿还本金1000元；2019年07月26日偿还本金1000元；2019年08月05日偿还本金300元；2019年10月06日偿还本金188元；2019年10月30日偿还本金494元；2019年11月23日偿还本金300元；2019年12月04日偿还本金19元。经原告多次催讨，被告王志飞至今仍未能主动偿还借款本息，已构成严重违约。鉴于被告王志飞的违约行为，原告依约有权要求被告王志飞立即清偿全部借款本金，并向其主张利息、罚息、复利。被告陈梅兰是被告王志飞的配偶，上述债务亦发生在夫妻关系存续期间，其应共同予以偿还。被告王淑梅及其配偶被告王文富、被告王建华及其配偶被告蔡志兰作为保证人应承担连带清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决支持原告的上述诉讼请求。 被告王志飞、陈梅兰、王文富、王淑梅、蔡志兰、王建华均未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供以下证据： 1.营业执照、金融许可证、法定代表人身份证，以此证明原告的主体情况； 2.居民身份证、户口本、结婚证，以此证明1）被告王志飞和陈梅兰的身份情况及两被告系夫妻关系。2）被告王文富和王淑梅的身份情况及两被告系夫妻关系。3）被告蔡志兰和王建华的身份情况及两被告系夫妻关系； 3.《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》（合同编号：3599976Q217126511655-3），以此证明原告向被告王志飞提供10万元的额度借款，并对借款金额、期限、用途、利率、还款方式、借款利率、罚息利率、违约责任、权利义务等事项进行了约定及被告陈梅兰签订共同借款人，应承担共同还款责任的事实； 4.《小额贷款联保协议书》（合同编号：3599976Q217126511655），以此证明2017年12月29日，被告王文富、被告蔡志兰对原告与被告王志飞签订的《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》项下的债务承担连带保证责任及被告王文富的配偶王淑梅同意王文富作为保证人对本协议项下的义务承担共同还款责任、被告蔡志兰的配偶王建华同意蔡志兰对作为保证人对本协议项下的义务承担共同还款责任的事实； 5.个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、还款计划表，以此证明2017年12月29日，被告王志飞向原告申请支用借款10万元；双方还对贷款期限、贷款利率、还款方式等进行了约定，贷款人在借款当日将借款放款至被告王志飞指定的账户的事实； 6.逾期清单、还款流水明细、结清试算系统截屏，以此证明被告王志飞2019年1月1日开始逾期未偿还原告借款本息，已构成违约的事实。 本院经审查认为，六被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据1、2均系相关部门出具，证据3、4有被告的签名，证据5、6有被告王志飞的签名或来源于原告系统数据，来源合法，内容真实，与本案相关，可以作为本案定案的依据，本院对上述证据的证明力予以采信。 经庭审认证，结合原告陈述，对本案主要事实的认定与原告陈述的事实一致。 本院认为，原告与六被告签订的《小额贷款联保协议书》及原告与王志飞、陈梅兰签订的《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》，当事人主体合格，意思表示真实，且内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，相关合同均合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。本案债务发生在王志飞、陈梅兰婚姻关系存续期间，且陈梅兰在《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》落款处明确以共同借款人名义签名摁印，应认定该借款系王志飞、陈梅兰共同意思表示所负的债务，本案借款应按其夫妻共同债务处理，陈梅兰也应按合同约定履行还款义务。合同签订后，原告已依约向王志飞发放贷款10万元，履行了合同义务。借款后王志飞、陈梅兰未能依合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告有权依合同约定宣布已经发放的贷款提前到期，要求王志飞、陈梅兰提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利。原告请求解除与被告王志飞、陈梅兰签订的《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》符合双方合同约定。合同的解除，不影响被告王志飞、陈梅兰、王文富、王淑梅、蔡志兰、王建华履行尚未履行完毕的义务。合同解除后，被告王志飞、陈梅兰应依合同约定履行还款义务，被告王文富、王淑梅、蔡志兰、王建华应以合同约定履行保证责任。故，原告的诉讼请求有事实和法律依据，应予支持。王文富、王淑梅、蔡志兰、王建华为王志飞、陈梅兰的借款提供连带责任保证，原告请求王文富、王淑梅、蔡志兰、王建华对王志飞、陈梅兰的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，应予支持，王文富、王淑梅、蔡志兰、王建华承担保证责任后，有权向王志飞、陈梅兰追偿。六被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行与被告王志飞、陈梅兰于2017年12月29日签订的《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》（合同编号：3599976Q217126511655-3）； 二、被告王志飞、陈梅兰应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金64142.69元及截至2019年12月30日的利息、复利、罚息计12405.95元，并支付自2019年12月31日起至实际还款之日止，按合同约定计算的利息、罚息、复利； 三、被告王文富、王淑梅、蔡志兰、王建华对被告王志飞、陈梅兰的上述债务承担连带清偿责任。被告王文富、王淑梅、蔡志兰、王建华承担保证责任后，有权向被告王志飞、陈梅兰追偿； 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1713元，减半收取856.5元，由被告王志飞、陈梅兰、王文富、王淑梅、蔡志兰、王建华负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄奕渠 二〇二〇年四月二十八日 书记员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。