重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初154号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号，统一社会信用代码91500106903071248F。负责人：王小晶，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：郭科，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕图，重庆伟豪律师事务所律师。被告：黄光明，男，1984年1月12日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告黄光明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人郭科到庭参加了诉讼。被告黄光明经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金670979.23元，支付截止2019年12月14日的利息11550.69元、罚息194.38元、复利141.34元；2.请求法院判令被告立即支付从2019年12月15日其至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金709466.14为基数，复利以未偿还的应付利息（包含罚息）7403.68元为基数，均按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算）3.请求法院判令被告立即支付律师费30729元；4.请求法院确认原告对被告名下位于重庆市沙坪坝区***的房屋享有抵押权，有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款在诉讼请求第1-3项、第5项以及加倍支付延迟履行期间的债务利息范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告黄光明签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告黄光明提供749000元贷款，期限240个月，借款用途为购买房产；双方约定贷款执行年利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%后确定；被告未按约按期足额偿还借款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本息，并且有权要求被告支付违约金、律师费及实现债权的其他费用；被告黄光明以登记其名下的位于重庆市沙坪坝区***房产为上述债务提供抵押担保并办理了抵押权登记。原告按约向被告黄光明发放贷款749000元，但被告黄光明此后却未严格履行还款义务。截止2019年12月14日，被告逾期累计拖欠本息670979.23元。原告认为，被告黄光明逾期偿还原告贷款本息的行为已构成严重违约。原告现有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。同时，原告对被告黄光明提供的位于重庆市沙坪坝区***房产享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。特起诉来院，要求判如所请。被告黄光明未作答辩。本院经审理认定事实如下：合同签订时间：原告与被告黄光明于2017年6月9日签订《个人购房担保借款合同》；借款人：黄光明；借款用途：购买住房；借款金额：749000元；借款期限：240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；利率标准：浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾；罚息和复利：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；还款方式：等额本息按月还款；宣布借款提前到期：借款人未按约定按期足额偿还借款；实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。抵押担保情况：借款人黄光明将其所有的位于重庆市沙坪坝区***房屋一套作为抵押物，并于2017年7月8日为原告办理了抵押登记。抵押担保范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；贷款发放时间：2017年6月13日；欠款事实：借款人黄光明从2019年8月14日起连续3次未按约定按时足额还款，原告起诉后，支付了2019年8月、9月、10月三期的按揭款，截止2020年2月14日被告尚欠本金661324.59元，利息9656.94元，罚息187.69元，复利146.26元。实现债权的费用：原告委托重庆伟豪律师事务所指派律师代理涉案纠纷，并支付律师费用30729元。法律文书送达地址：借款人、担保人填写的通讯地址为送达地址，黄光明（借款人、担保人）在填写的通讯地址为：重庆市南岸区***。上述事实，有原告的当庭陈述以及原告提供的《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、不动产登记证明、档案查询结果、欠款明细、委托代理合同、律师费发票及回单凭证等证据在案为凭，上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原告与被告黄光明签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，双方应本着诚实信用原则严格履行合同义务。合同签订后，原告依约向被告黄光明发放借款，被告黄光明应当依约按时足额偿还本息。现被告黄光明从2019年8月14日起连续多次逾期未还款，已构成违约，应当依约承担违约责任。根据合同约定，被告若未按时足额还款，原告有权宣布剩余借款立即到期，现合同约定的宣布立即到期条件已经成就，原告要求被告黄光明偿还剩余借款本金、利息、罚息、复利具有事实和法律依据，原告起诉后，被告偿还了部分借款，被告应在剩余款项范围继续承担偿还义务。关于罚息、复利的计算标准，《个人购房担保借款合同》明确约定“从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率（借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾）基础上上浮百分之伍拾计收”，同时原告也无证据证明已通知被告更改合同执行利率，故对原告要求按照按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%的标准计算罚息、复利不予支持。合同约定实现债权的费用包含律师费由被告负担，现原告已举示证据证明实际产生律师费30729元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告黄光明以其所有的位于重庆市沙坪坝区***房屋一套作为抵押物，并办理了抵押登记，原告对该抵押物依法享有抵押权。故对原告主张对上述房屋享有抵押权的诉讼请求本院亦予以支持。被告黄光明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄光明自本判决发生法律效力之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的借款本金661324.59元、利息9656.94元、罚息187.69元、复利146.26元，合计671315.48元。被告黄光明自本判决发生法律效力之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行自2020年2月15日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利,其中罚息以未偿还的借款本金661324.59元为基数，复利以未偿还的应付利息（包含罚息）9844.63元为基数，均按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上下浮10%再上浮50%的标准计算。被告黄光明自本判决生效之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付律师费30729元。四、原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告黄光明名下的位于重庆市沙坪坝区***房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至第三项以及案件受理费范围内优先受偿。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10936元，减半收取计5468元（原告已预交），由被告黄光明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 胡宇音二〇二〇年四月二十三日法官助理 韩先华书 记 员 陶鸿颖