山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0602民初1989号原告：中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司，住所地山东省烟台市莱山区观海路267号观海大厦。负责人：陈同富，经理。委托诉讼代理人：吴昀霞，孙莉，山东一和律师事务所律师。被告：黄恩福，男，1973年11月26日出生，汉族，住浙江省永嘉县。被告：黄月微，女，1973年1月11日出生，汉族，住山东省烟台市芝罘区。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司与被告黄恩福、黄月微金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙莉到庭参加了诉讼；两被告经本院合法传唤未予到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄恩福、黄月微共同偿还原告垫付款358537.44元及利息损失47045.39元（分别以42246.56元为基数、自2016年10月26日起，以42076.07元为基数、自2017年1月16日起，以274214.81元为基数、自2017年6月13日起按照银行同期贷款利率暂计至2020年1月19日），并自2020年1月20日起至实际支付之日止仍按上述标准计付利息；2、确认原告对鲁Ｆ×××××号车辆经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。事实和理由：被告黄恩福与被告黄月微系夫妻关系。2015年10月8日，被告黄恩福为自用与中国金融租赁有限公司（以下简称金融租赁公司）签订融资租赁合同，约定被告黄恩福将其所有的宝马小型轿车以600000元的价格以占有改定的方式转让给金融租赁公司，并将该车租回使用，被告黄恩福首期向租赁公司支付租金180000元，其余分36期支付租金，每期租金13638.92元，被告黄恩福以上述车辆提供抵押担保。2015年10月16日，被告黄恩福为上述债务向中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称人保厦门分公司）投保自用汽车消费贷款保证保险，被保险人为金融租赁公司，保险金额为491001.12元，保险期间自2015年10月17日起至2018年10月16日止。因被告黄恩福未按期向金融租赁公司支付租金，人保厦门分公司按照保险合同约定履行了保证保险赔偿责任，分别于2016年10月26日、2017年1月16日、2017年6月13日向金融租赁公司理赔42246.56元、42076.07元、274214.81元，共计358537.44元，即依据自用汽车消费贷款保证保险条款第二十九条之约定，取得向被告黄恩福追偿的权利。此后，人保厦门分公司将上述债权转让给了原告。两被告均缺席，且在法定期间内未向本院提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原、被告的陈述和审查认证的证据，本院认定事实如下：被告黄恩福与被告黄月微系夫妻关系，二人在共同出具的汽车消费贷款申请表中载明，借款金额420000元，首付金额180000元，车辆品牌为宝马740，购车用途为自用。2015年10月8日，被告黄恩福与金融租赁公司在签订的编号为LBFL15008056的《融资租赁合同》中约定，金融租赁公司同意根据被告黄恩福的选择和决定向被告购买宝马小型轿车并向被告黄恩福租出，转让价款为600000元，租赁期限为36个月；首付租金为180000元，租金计算方法为等额年金法，租金每1个月支付一期，共计36期，每期租金13638.92元，各期租金总额为491001.12元，起租后次月起每月5日支付租金，留购价款为100元，代收担保费为7757.84元；若被告黄恩福未按期足额向金融租赁公司支付任何一期租金或任何一笔其他应付款项，包括但不限于租金、首付租金或预收租金，金融租赁公司有权要求被告黄恩福立即支付本合同下的全部逾期利息、全部到期未付租金、全部未到期租金、留购价款及其他应付款项；逾期利息自到期应付日起，按逾期未付租金每日万分之五计算至实际支付全部所欠金额和逾期利息之日为止。同日，被告黄恩福与金融租赁公司在签订的车辆抵押合同中约定，为保障金融租赁公司在编号为LBFL15008056的《融资租赁合同》项下债权的实现，被告黄恩福自愿以鲁Ｆ×××××号小型轿车提供抵押担保，发生《融资租赁合同》项下被告黄恩福任何违约情形，金融租赁公司有权对抵押物优先受偿；担保范围为被告黄恩福在《融资租赁合同》项下应向金融租赁公司支付的全部款项以及被告黄恩福应向金融租赁公司履行的其他全部义务、金融租赁公司为实现债权及担保权所发生的全部费用。2015年10月13日，双方就上述车辆办理了抵押登记。因被告黄恩福向人保厦门分公司申请投保，2015年10月16日，人保厦门分公司在出具的保单号为PBFC201535020000005886的自用汽车消费贷款保证保险单中载明，投保人为被告黄恩福，被保险人为金融租赁公司；所购车辆为鲁Ｆ×××××号宝马轿车，车辆净价格600000元，首付款180000元，贷款信息为借款合同号LBFL15008056，贷款金额为420000元，贷款期限自2015年10月17日起至2018年10月16日；保险金额为491001.12元，保险期限自2015年10月17日起至2018年10月16日止。自用汽车消费贷款保证保险条款约定：在保险期间内，被告黄恩福连续三个月完全未履行借款合同约定的还贷义务，或借款合同到期之日被告黄恩福仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生，人保厦门分公司依照保险合同的约定进行赔偿；金融租赁公司向人保厦门分公司提出索赔申请后，自金融租赁公司索赔手续履行完毕之日起180日内，人保厦门分公司对借款合同项下未偿还的所有本金及利息进行赔付；金融租赁公司取得保险赔偿金的同时，应将其对被告黄恩福及借款合同担保人的权益转让给人保厦门分公司，人保厦门分公司有权向被告黄恩福及借款合同担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔付款（第29条）。2015年11月5日至2016年7月5日期间，被告黄恩福向金融租赁公司履行了9期支付租金义务，自2016年8月5日起违约未再支付租金，致保险事故发生。2016年10月26日、2017年1月16日、2017年6月12日，金融租赁公司分别出具授权书，均载明：因被告黄恩福与金融租赁公司签订融资租赁合同，开展融资租赁交易，金融租赁公司拥有车辆所有权，因被告黄恩福未按融资租赁合同约定向金融租赁公司支付租金，金融租赁公司已向人保厦门分公司申请理赔，人保厦门分公司同意理赔，故金融租赁公司授权人保厦门分公司代为行使金融租赁公司作为车辆所有权人的权益，包括但不限于有权取回、处置车辆。2016年10月26日、2017年1月16日、2017年6月13日，人保厦门分公司按照保险合同约定向金融租赁公司分别理赔42246.56元、42076.07元、274214.81元，共计358537.44元。此后，人保厦门分公司出具权益转让书，承诺将涉案PBFC201535020000005886号保单项下债权全部转让给原告。2019年12月24日，山东一和律师事务所接受原告及人保厦门分公司的委托，向两被告邮寄律师函以主张涉案债权，两被告于2019年12月25日签收该律师函。本院认为，被告黄恩福、黄月微系夫妻关系。被告黄恩福为家庭生活需要与金融租赁公司签订的融资租赁合同、为保证融资租赁合同的履行与人保厦门分公司签订的保险合同，人保厦门分公司向原告出具的权益转让书均系当事人的真实意思表示，权利义务约定明确，形式要件齐备，应认定为有效合同。人保厦门分公司是保险人，金融租赁公司是被保险人，被告黄恩福是投保人，被告黄恩福自2016年8月5日起违反融资租赁合同之约定未再向金融租赁公司支付租金，致保险事故发生，人保厦门分公司履行保险责任向金融租赁公司理赔358537.44元，并将相关债权转让给原告的事实清楚。现原告以上述债务系被告黄恩福、黄月微的夫妻共同债务为由，要求被告黄恩福、黄月微共同偿还理赔款358537.44元，于法有据，本院予以支持。原告主张的利息过高，本院依法调整为分别以42246.56元为基数、自2016年10月26日起，以42076.07元为基数、自2017年1月16日起，以274214.81元为基数、自2017年6月13日起按照银行同期贷款利率暂计至2019年8月19日，并自2019年8月20日起至实际支付之日止按同期银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率继续计算利息，对原告过高的诉讼请求，本院不予支持。被告黄恩福以涉案鲁Ｆ×××××号车辆提供抵押担保并办理了抵押登记，但因人保厦门分公司未就2016年10月26日发生的理赔款42246.56元在诉讼时效期间内行使抵押权，故该部分抵押权消灭，现原告依据保险条款第29条之约定主张对鲁Ｆ×××××号车辆经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权，本院仅能支持原告就2017年1月16日、2017年6月13日理赔款42076.07元、274214.81元及其利息部分对上述车辆经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权，对原告过高的诉讼请求，本院不予支持。庭审中，两被告经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，应视为其放弃诉讼权利，本院鉴于本案基本事实清楚，依法决定缺席判决本案。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告黄恩福、黄月微于本判决生效之日起10日内共同偿付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司理赔款358537.44元，并分别以42246.56元为基数、自2016年10月26日起，以42076.07元为基数、自2017年1月16日起，以274214.81元为基数、自2017年6月13日起按照银行同期贷款利率暂计至2019年8月19日，同时自2019年8月20日起至实际支付之日止按同期银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率继续计算利息。二、确认原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司就本判决第一项确定的理赔款42076.07元、274214.81元及其利息部分对鲁Ｆ×××××号车辆经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司的其他诉讼请求。如果被告黄恩福、黄月微未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司。案件受理费减半收取为3692元，由被告黄恩福、黄月微共同负担。因原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司已向本院全额预交，限被告黄恩福、黄月微于本判决生效之日起10日内迳付给原告3692元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  潘洁宏二〇二〇年四月二十八日书记员  李 仪