福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初1038号 原告：连城县农村信用合作联社北团信用社，住所地连城县北团镇山下村，统一社会信用代码91350825158103835C。 负责人：李舜华，主任。 委托诉讼代理人：周荣昌，男。 被告：伍功保，男，1983年12月7日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：许天福，男，1986年7月16日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社北团信用社（以下简称北团信用社）与被告伍功保、许天福金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北团信用社委托诉讼代理人周荣昌到庭参加诉讼。被告伍功保、许天福经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 北团信用社向本院提出诉讼请求：1.判令伍功保立即偿还其贷记卡透支本金49988.14元及自2019年5月20日起至履行之日止按保证借款合同规定的利率计算的利息，截止2020年3月28日结欠利息6647.9元，合计56636.04元；2.判令许天福对上述债务承担连带清偿责任，；3.诉讼费用由伍功保负担。事实和理由：伍功保于2018年4月12日向其申请办理普惠金融卡5万元，填写了普惠金融卡申请表，同意连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名；领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领、信用等内容。依伍功保的申请，其于2018年4月17日核准并发放卡号为62×××02的普惠金融卡，授信额度为5万元，借款期限至2021年4月16日止，月利率9‰，按月收息，用于林下养鸡，以许天福提供连带责任保证。从2019年5月20日开始伍功保拖欠利息，至2020年3月28日止结欠利息6647.9元。经其多次催收，伍功保均以各种理由拒不还款，已违约。为维护其合法权益，请求判如诉请。 伍功保、许天福均未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年4月12日，伍功保向北团信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，并填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，申请信用额度为5万元，伍功保在申请表“申请人申明及签名”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在“申请人”处签字按手印。《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照北团信用社公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据伍功保的透支金额按日计收利息、费用。伍功保需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若伍功保在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算；伍功保超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，北团信用社有权依法向伍功保催收并停止伍功保使用卡片，同时要求伍功保全额偿还所欠款项，北团信用社因向伍功保催收欠款所引起的一切费用，均由伍功保承担。同日，北团信用社与伍功保、许天福签订《福建农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约》，就普惠金融隐形卡的办理及使用、双方的权利义务等内容进行了约定。2018年4月17日，北团信用社与伍功保、许天福签订《最高额保证借款合同》，合同约定：自2018年4月17日起至2021年4月16日止，由贷款人在最高贷款余额5万元内，对借款人一次或分次发放贷款。每笔贷款的最后到期日不超过2021年4月16日；借款月利率为9‰；保证人许天福愿为北团信用社与伍功保所形成的上述债权提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按约定通知借款人、担保人后，有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。2018年4月17日，北团信用社经核准向伍功保发放卡号为62×××02的普惠金融卡，授信额度5万元。伍功保使用福万通普惠金融卡透支借款后，自2019年5月起未按约定履行还款付息义务。截至2020年3月28日，伍功保尚欠北团信用社普惠金融卡透支本金49988.14元，利息6647.9元，合计56636.04元。 本院认为，北团信用社与伍功保签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，与伍功保、许天福签订的《福建农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约》、《最高额保证借款合同》，系各方的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。北团信用社已依约履行了放款义务，伍功保未按约定还款，构成违约，依据合同约定，北团信用社有权宣布借款提前到期，要求伍功保清偿所有借款及利息。北团信用社诉请伍功保偿还借款本金49，988.14元及相应利息，本院予以支持。许天福作为连带责任保证人，现仍处于合同约定的保证期间内，应按约定对伍功保尚欠的借款本息承担连带清偿责任。许天福承担保证责任后，有权向伍功保追偿。综上所述，北团信用社的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。伍功保、许天福经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、伍功保应于本判决生效之日起十日内偿还连城县农村信用合作联社北团信用社福万通普惠金融卡透支本金49，988.14元，利息6，647.9元，合计56，636.04元，并支付自2020年3月29日起至借款还清之日止按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《最高额保证借款合同》约定的利率计算的利息； 二、许天福对伍功保的上述债务承担连带清偿责任，许天福承担保证责任后有权向伍功保追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1215.9元，减半收取607.95元，由伍功保负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  范小东 二〇二〇年四月二十八日 法官 助理  黄小琴 代理书记员  罗汉英 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。