山东省青岛市市北区人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁0203刑初206号公诉机关山东省青岛市市北区人民检察院。被告人郭海滨，男，1973年6月8日出生于山东省青岛市，汉族，大专文化，系青岛××有限公司法定代表人，户籍地青岛市市北区，现住青岛市市北区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年8月22日被青岛市公安局市北分局刑事拘留，同年8月24日被取保候审，2018年7月17日由本院决定逮捕，次日由青岛市公安局市北分局执行逮捕。在执行过程中山东省青岛市第一看守所以郭海滨左髋骨患有尤文氏瘤属恶性肿瘤为由不予收押，被告人于2018年7月20日和2019年7月19日被取保候审。青岛市市北区人民检察院以青市北检公刑诉[2018]321号起诉书指控被告人郭海滨犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院于2018年7月20日作出（2018）鲁0203刑初321号刑事判决书。被告人郭海滨提出上诉。青岛市中级人民法院于2018年12月26日作出（2018）鲁02刑终502号刑事裁定，撤销原判，发回本院重新审理。本院依法另行组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。青岛市市北区人民检察院指派检察员张芹出庭支持公诉。被告人郭海滨到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2011年至2017年，被告人郭海滨利用其办理的中信银行的两张信用卡、光大银行的一张信用卡透支消费，超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收后仍不归还，至案发前，仍欠中信银行本金共计78447.93元，欠光大银行本金52900元。后被告人郭海滨被传唤到案。公诉机关认为，被告人郭海滨恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人郭海滨对公诉机关指控的事实予以供认，并当庭自愿认罪。经审理查明，2011年至2017年间，被告人郭海滨利用其办理的两张中信银行信用卡（卡号分别为40×××06、62×××18）、一张光大银行信用卡（卡号为48×××25），在明知没有还款能力的情况下透支消费，超过规定期限，并经发卡银行多次催收后仍不归还。至案发前，郭海滨仍欠中信银行本金共计人民币78447.93元，欠光大银行本金人民币52900元。后被告人郭海滨被公安机关传唤到案。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：1、受案登记表、发破案经过、抓获经过及情况说明证实，民警持传唤证将被告人郭海滨传唤到案的情况。2、接受证据材料清单、中信银行报案材料、对账单、消费明细、催收记录、情况说明等证实，郭海滨使用中信银行信用卡透支消费，拖欠本金、利息的金额情况及中信银行未与客户就名下财产处置进行还款达成过协议。3、中国光大银行股份有限公司青岛分行报案材料、开卡资料、消费明细、催收记录、情况说明等证实，被告人郭海滨使用光大银行信用卡透支消费，拖欠本金、利息及其他费用的金额以及光大银行未与客户就名下财产处置进行还款达成过协议。4、民事判决书、民事裁定书、个人贷款业务客户还款清单、银行交易明细及不动产交易登记信息查询结果证实，被告人郭海滨拖欠平安银行借款及中信银行贷款的情况及该名下房屋状态情况。5、私营企业登记信息查询结果及青岛××科技有限公司开票和入库信息证实，被告人郭海滨公司的注册经营情况。6、户籍材料证实，被告人郭海滨的身份情况。7、证人万某证言证实，其系中信银行青岛分行信用卡中心员工。被告人郭海滨在其所在银行办理了一张中信银行信用卡，卡号40×××06，自2011年7月开始消费，截止到2017年8月该卡共计欠款24668.19元（其中本金18402.75元，利息等费用6265.44元），该卡于2016年10月31日还款142元后，至今再没有任何还款。2015年3月31日，郭海滨在其所在银行又办理了一张中信银行信用卡，卡号为62×××18，自2015年4月开始消费，截止2017年8月该卡共计欠款88839.29元（其中本金60045.18元，利息等费用28794.11元），该卡于2016年9月28日还款780元后，至今再没有任何还款。截止到2017年8月，郭海滨在其所在银行的两张信用卡共计欠款113507.48元（其中本金78447.93元，利息等费用35059.55元）。中信银行青岛分行信用卡中心的工作人员自2016年6月起多次联系持卡人郭海滨本人催缴欠款，但2016年10月31日至今没有任何还款。中信银行于2016年6月至今通过电话联系过郭海滨很多次，郭海滨都以各种理由拖延还款时间，银行都有所有的电话录音。之后再通过电话联系郭海滨，就无人接听或关机了。银行工作人员到郭海滨办卡时预留的住宅地址上门找过，但多次去都没有人开门，邻居称郭海滨已经很久不在该住址了，银行的催缴记录也提供给公安机关了。8、证人杜某证言证实，其是光大银行青岛分行信用卡中心的员工。2013年4月2日被告人郭海滨在其所在银行办理了一张光大银行信用卡，卡号48×××25。自2013年4月25日开始消费，截止到2019年12月该卡共计欠款62977.72元（其中本金52900元，利息等费用6202.93元，违约金3874.79元），该卡于2016年3月11日还款12681.7元后，至今再没有任何还款。光大银行青岛分行信用卡中心的工作人员自2016年7月起多次联系持卡人郭海滨本人催缴欠款，但2016年3月12日至今没有任何还款。光大银行于2016年7月至今通过电话联系过郭海滨很多次，均未联系到郭海滨。2016年8月我行将光大银行信用卡欠款催收函发至郭海滨在银行办卡时预留的地址。2017年4月起我们到郭海滨办卡时预留的住宅地址及工作单位地址上门查找，但多次去都没有人开门，邻居称郭海滨已经很久不在该住址了，银行的催缴记录也提供给公安机关了。9、被告人郭海滨供述，该于2011年6月4日申领卡号为40×××06的中信银行信用卡，2015年3月31日该又申请了卡号为62×××18的中信银行信用卡。在2015年至2016年期间，该做生意的时候被人骗走许多钱，没有收入来源，该就用这两张信用卡日常消费和套现使用，后来这两张信用卡上的欠款还不上了，到了2016年9月28日该往两张信用卡账户上还了780元之后就再没往卡上还钱。银行工作人员多次找该催收，该有时不接他们的电话，有时接了电话说没有能力处理，后来就直接不接银行工作人员电话了。该这两张卡很久没有使用了，现在找不到了。这两张信用卡都是该消费的，该对公安机关提供的这两张信用卡的消费记录和还款内容都认可。该欠中信银行信用卡本金共计78447.93元。该还有一张卡号为48×××25的光大银行信用卡，欠款为62977.72元。这张信用卡都是该消费的，现在也找不到了。该还有其他贷款没有偿还，收入只能维持基本生活开支，没有多余的钱去偿还信用卡欠款。被告人郭海滨指认消费明细、催收记录的照片在案佐证。本院认为，被告人郭海滨违反信用卡管理法规，恶意透支信用卡，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控成立，本院予以支持。被告人当庭自愿认罪，可作为量刑情节酌情从轻处罚。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条、第七十二条、第七十六条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六、七、八、九条之规定，判决如下：一、被告人郭海滨犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币三万元。依法实行社区矫正。（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金自本判决生效之日起三十日内缴纳。）二、责令被告人郭海滨退赔中国光大银行股份有限公司青岛分行信用卡业务部人民币52900元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向山东省青岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  朱颜新人民陪审员  刘玉美人民陪审员  徐 慧二〇二〇年四月三日书 记 员  赵魁煊