福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初412号 原告：中国农业银行股份有限公司永春县支行，住所地福建省永春县城关八角亭农行大厦，统一社会信用代码913505258564080703。 代表人：黄新凌，该支行行长。 委托诉讼代理人：颜振钰，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：吴晓林，男，该支行员工。 被告：陈姗娜，女，1986年4月4日出生，汉族，住福建省永春县（户籍地福建省永春县）。 被告：陈建江，男，1986年6月13日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：陈来发，男，1958年10月2日出生，汉族，住福建省永春县。 原告中国农业银行股份有限公司永春县支行（以下简称永春农行）与被告陈姗娜、陈建江、陈来发金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告永春农行的委托诉讼代理人颜振钰、被告陈姗娜到庭参加诉讼，被告陈建江、陈来发经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春农行向本院提出诉讼请求：1.判令陈姗娜归还向永春农行借款本金34858.64元及利息12674.7元及本息从2019年12月4日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利（按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付）；2.判令陈建江（陈姗娜之夫）对上述债务承担共同还款责任；3.判令陈来发对上述债务承担连带清偿责任；4.本案的全部诉讼费用由陈姗娜、陈建江、陈来发承担。事实和理由：陈姗娜以水果种植为由，于2015年12月5日向永春农行办理农户小额贷款可循环可自助额度人民币50000元，额度有效期至2018年12月4日，年利率6.525%，一次性利随本清的还款方式，由陈建江承担共同还款责任，并由陈来发提供连带责任保证担保。陈姗娜于2016年12月10日在永春农行自助服务终端借款1笔，金额30000元，到期日2017年12月9日；于2016年12月11日在永春农行自助服务终端借款1笔，金额20000元，到期日2017年12月10日。贷款到期后，陈姗娜于2018年10月15日归还本金5000元，于2019年4月12日归还本金5000元，于2019年6月24日归还本金5000元；于2018年12月10日扣收陈来发存款归还本金141.36元。现尚欠永春农行借款本金34858.64元及至2019年12月3日结欠的正常利息、罚息、复利共计12674.7元（其中贷款本金14858.64元，从2016年12月10日至2017年12月9日按6.525%计收结欠正常利息1984.69元，2017年12月10日至2019年12月3日按9.7875%计收罚息4784.81元及未还正常利息1984.69元的复利390.66元；贷款本金20000元，从2016年12月11日至2017年12月10日按6.525%计收结欠正常利息1323.13元，2017年12月11日至2019年12月3日按9.7875%计收罚息3931.33元及未还正常利息1323.13元的复利260.08元），本息从2019年12月4起至还清借款日止按合同约定计算的利息。借款到期后，经永春农行多次催讨，陈姗娜未履行还款义务，陈来发也未履行代偿责任。为保障永春农行的合法权益，特提起诉讼。 庭审过程中，永春农行变更第一项诉讼请求为判令陈姗娜归还向永春农行借款本金24858.64元及利息13842.97元及本息从2020年4月9日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利。 陈姗娜辩称，其向永春农行借款50000元是事实，但因其做生意亏损，看永春农行是否能够减免利息，允许其分期还款，其后来有还款10000元永春农行还没有扣减。 陈建江、陈来发均未作答辩。 永春农行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、身份证、结婚证、农户小额贷款业务申请表、共同还款承诺书、保证担保承诺书、农户贷款借款合同、贷款额度签约通知单、业务凭证、借款凭证信息、贷款还款明细信息、贷款试算信息（本金及利息清单）、送达地址确认书等证据。陈姗娜经质证对上述证据均无异议。陈建江、陈来发经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对永春农行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年11月18日，陈姗娜作为借款人向永春农行申请贷款额度伍万元，贷款用途为水果种植，贷款方式为可循环自助贷款方式；陈姗娜之夫陈建江在《共同还款承诺书》上签字，承诺为此合同项下的所有贷款承担共同还款责任；担保人陈来发签订《保证担保承诺书》，愿意为陈姗娜的借款提供保证担保。 2015年12月5日，永春农行与借款人陈姗娜、担保人陈来发签订《农户贷款借款合同》（合同编号：35020120150076380），根据合同约定，可循环借款额度50000元，用款方式为可循环方式，自2015年12月5日至2018年12月4日（额度有效期）止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途为水果种植；借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%确定；还款方式为利随本清，到期一次性偿还借款本息；借款人未按约定期限偿还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同还约定担保方式为最高额保证，担保的债务最高余额为100000元，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等贷款人实现债权和担保权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年；合同项下任一笔借款期限届满，贷款人未受足额清偿，贷款人有权要求担保人承担担保责任。合同签订后，陈姗娜于2016年12月10日通过自助终端向永春农行借款30000元，到期日为2017年12月9日；于2016年12月11日通过自助终端向永春农行借款20000元，到期日为2017年12月10日。借款到期后，陈姗娜于2018年10月15日、2019年4月12日、2019年6月24日各偿还借款本金5000元，于2020年2月14日偿还借款本金10000元，永春农行于2018年12月10日扣收陈来发账户存款代陈姗娜偿还借款本金141.36元。截止至2020年4月8日，陈姗娜尚欠永春农行借款本金24858.64元、利息13842.97元（包括罚息、复利）。 本院认为，永春农行与借款人陈姗娜、担保人陈来发签订的《农户贷款借款合同》，是合同当事人在平等的基础上自愿签订的，主体适格，意思表示真实，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同依法有效，当事人应依约履行自己的合同义务。陈姗娜在借款到期后未按期偿还借款本息，已构成违约，永春农行请求陈姗娜偿还尚欠借款本息，符合合同约定，依法应予支持。本案诉争债务发生于陈姗娜、陈建江婚姻关系存续期间，陈建江在《农户小额贷款业务申请表》上以申请人配偶签字，亦承诺对合同项下的所有贷款承担共同还款责任，诉争借款应视为陈姗娜、陈建江的共同意思表示，故永春农行请求陈建江共同偿还诉争借款本息，依法应予支持。陈来发自愿为陈姗娜本案的借款本息等提供最高额连带责任保证，应依约对陈姗娜的本案债务以最高余额100000元为限承担连带保证责任；陈来发在承担保证责任后，有权向陈姗娜、陈建江追偿。陈建江、陈来发经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈姗娜、陈建江应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永春县支行借款本金24858.64元、利息13842.97元及本息从2020年4月9日起至全部款项还清之日止按《农户贷款借款合同》（合同编号：35020120150076380）约定的计算方法计算的利息（包括罚息、复利）； 二、陈来发应在最高余额100000元的范围内对上述债务承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后有权向陈姗娜、陈建江追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费768元，减半收取计384元，由陈姗娜、陈建江、陈来发负担，应在判决生效后五日内缴交（中国农业银行股份有限公司永春县支行预交的988元予以退回）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  杨德时 二〇二〇年四月十七日 书记员  陈志坤 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。