山东省枣庄市山亭区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0406民初394号原告：枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行。住所地：枣庄市山亭区新城府前东路21号。统一社会信用代码913704001646812525。负责人：张体智，行长。委托诉讼代理人：赵振水（特别授权），该行工作人员。被告暨被告周洁的委托诉讼代理人：邱荣清，男，1965年2月10日出生，汉族，农民，住枣庄市山亭区。被告：周洁，女，1966年8月3日出生，汉族，农民，住址同上。身份证号码370406196608033945。被告：赵绪美，男，1962年10月7日出生，汉族，农民，住址同上。被告：邱洪元，男，1953年4月15日出生，汉族，农民，住址同上。被告：张传银，男，1962年6月25日出生，汉族，农民，住址同上。原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行（以下简称农商行）与被告邱荣清、周洁、赵绪美、邱洪元、张传银金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告农商行的委托诉讼代理人赵振水，被告暨被告周洁的委托诉讼代理人邱荣清、被告赵绪美、被告邱洪元到庭参加诉讼；被告张传银经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邱荣清、周洁偿还借款本金500元及相应的利息、逾期利息、复利，至实际给付之日止；诉讼中，原告变更诉讼请求第一项，将借款本金500元变更为借款本金1元；2、被告赵绪美、邱洪元、张传银对借款本息承担连带清偿责任；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年6月19日，被告邱荣清以借新还旧为由，在原告处申请借款500000元。经审核后，双方于当日签订了《个人借款合同》，约定借款金额500000元，期限为2017年6月19日至2018年6月10日，还款方式为到期后利随本清。该《个人借款合同》由被告赵绪美、邱洪元、张传银提供连带保证担保，并签订了《保证合同》。被告周洁作为财产共有人，签署了《财产共有人同意借款承诺书》，自愿以全部家庭财产清偿债务。合同签订后，原告农商行履约向被告邱荣清发放了借款500000元。借款逾期后，经原告多次催要，被告邱荣清、周洁仅偿付了借款本金，尚欠相应的利息、逾期利息、复利未付；被告赵绪美、邱洪元、张传银未履行担保责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法裁判。邱荣清、周洁共同辩称，借款属实，但实际用款人系被告张传银；借款合同约定的利率过高，请求予以调整；逾期罚息具有行政处罚性质，在平等民事主体之间不应支持；本案系被告张传银以其名义借款，所有款项应由其进行偿还。被告周洁未在《财产共有人同意借款承诺书》上签字、捺印，亦未到贷款现场办理相关手续，其对借款并不知情，故其不应承担还款责任。请求依法驳回原告农商行对周洁的诉讼请求。赵绪美、邱洪元共同辩称，其为借款提供担保属实，但担保期限已过，请求依法驳回原告农商行对其的诉讼请求。张传银未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年6月9日，被告邱荣清以借新还旧为由向枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行（以下简称凫城支行）申请借款500000元，被告周洁作为财产共有人签订了《财产共有人同意借款承诺书》，其承诺：自愿接受贵行的信贷管理规定，按申请用途使用信贷资金，及时督促借款人或主动按期偿付贷款本息。若出现违约行为，本人自愿以家庭共有财产清偿借款合同中约定的所有债务。2017年6月19日，凫城支行与被告邱荣清签订了《个人借款合同》【（凫城支行）个借字（2017）年第06004号】，借款合同约定借款金额500000元，借款期限为2017年6月19日至2018年6月10日，借款采用非循环方式，在规定的金额、限期内一次性发放。借款利率为固定利率，即在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮250%确定，即月利率为12.6875‰；每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人应在贷款人处开立账户（借款人账户），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。本合同项下借款按贷款人受托支付。还款方式为利随本清，即借款到期一次性归还所有本金及利息。本合同项下还款采用委托扣款方式办理，即借款人同意并委托贷款人所设立的账户中直接扣收应付款项。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，凫城支行与被告赵绪美、邱洪元、张传银签订了《保证合同》【（凫城支行）保字（2017）年第06004号】，该保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。本合同保证方式为连带保证责任。保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。借款到期后，被告邱荣清、周洁于2018年12月26日偿付借款本金499500元；于2019年12月16日偿还借款本金499元。被告赵绪美、邱洪元、张传银未履行担保责任。截至2020年3月13日止，被告邱荣清、周洁尚欠借款本金1元及利息、逾期利息、复利计195713.47元。另查明，凫城支行系原告农商行辖属的二级支行，其债权、债务均由原告农商行享有。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。依法成立的合同，对双方当事人均有约束力，当事人应当全面履行合同义务。本案中，凫城支行与被告邱荣清签订的《个人借款合同》，与被告赵绪美、邱洪元、张传银签订的《保证合同》；均系各方当事人的真实意思表示。上述合同均成立并已生效。凫城支行已按借款合同约定将借款转付至被告邱荣清开立的借款人账户，已履行借款合同约定的出借义务。被告周洁虽主张其未在《财产共有人同意借款承诺书》上签名、捺印，经本院释明后其未在法定期限内提交书面申请，应视为其放弃鉴定的权利，其应承担举证不能的法律后果，故对其主张本院不予采信。借款到期后，被告邱荣清、周洁未履行借款合同约定的偿还借款本息的义务，应承担违约责任。被告周洁作为财产共有人在《财产共有人同意借款承诺书》签名、捺印，证明被告邱荣清、周洁具有共同借款的意思表示或者将该借款用于共同经营，该借款认定为夫妻共同债务，应由其共同偿还。被告赵绪美、邱洪元、张传银在担保期间内未履行保证责任，其应对借款本息承担连带清偿责任。清偿后，有权向被告邱荣清、周洁追偿。被告张传银经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为其对诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邱荣清、周洁于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行借款本金1元，并支付截至2020年3月13日止的利息、逾期利息、复利计195713.47元，及逾期利息、复利（逾期利息：以借款本金1元为基数，自2020年3月14日起至实际给付之日止在借期内执行月利率12.6875‰的基础上上浮50%计收；复利：按个人借款合同的约定计收）；二、被告赵绪美、邱洪元、张传银对上述借款本息承担连带清偿责任；清偿后，有权向被告邱荣清、周洁追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2110元，由被告邱荣清、周洁、赵绪美、邱洪元、张传银负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员 李 明二〇二〇年四月六日书记员 朱陕陕