山东省枣庄市薛城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0403民初3237号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地：浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码：91330200954233171R。 负责人：洪粮钢，总经理。 委托诉讼代理人：马海燕、朱新峰，山东博睿律师事务所律师。 被告：赵西申，男，1962年7月28日出生，汉族，住山东省枣庄市薛城区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称中国财保宁波分公司）与被告赵西申追偿权纠纷一案，本院于2019年10月11日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告中国财保宁波分公司的委托诉讼代理人马海燕、朱新峰到庭参加诉讼，被告赵西申经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国财保宁波分公司向本院提出的诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款本金263,281.12元及经济损失（经济损失共三部分，第一部分：以52,551.46元为基数，从2018年8月31日起算，第二部分：以105,285.27元为基数，从2018年10月24日起算，第三部分：以105,444.41元为基数，从2018年12月26日起算，均按人民银行同期贷款利率计算至实际赔偿完毕之日）；2、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：1、2017年9月6日，被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人黄晓满等共计借款5万元，起息日为2017年9月6日，到期日为2018年8月27日，还款方式为到期一次性还本付息，后端付息，后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人黄晓满等。同时，根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。借款到期后，被告未按约定支付借款本息，原告作为保险人在收到广东网金控股股份有限公司索赔通知书后于2018年8月31日支付了保险金52,571.11元，同时，广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了债权转让书。后经核实，该笔借款被告已归还19.65元至其在宁波银行设立的个人账户，由银行代为扣划，故此笔借款被告尚欠52,551.46元。 2、2017年10月25日，被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人毛慧艳等共计借款10万元，起息日为2017年10月25日，到期日为2018年10月18日，还款方式为到期一次性还本付息，后端付息，后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人毛慧艳等。同时，根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。借款到期后，被告未按约定支付借款本息，原告作为保险人在收到广东网金控股股份有限公司索赔通知书后于2018年10月24日支付了保险金105,285.27元，同时，广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了债权转让书。此笔借款被告至今尚欠105,285.27元。 3、2018年1月5日，被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人周艳等共计借款10万元，起息日为2018年1月5日，到期日为2018年12月20日，还款方式为到期一次性还本付息，后端付息，后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人周艳等。同时，根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。借款到期后，被告未按约定支付借款本息，原告作为保险人在收到广东网金控股股份有限公司索赔通知书后于2018年12月26日支付了保险金105,441.41元，同时，广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了债权转让书。此笔借款被告至今尚欠105,441.41元。 被告赵西申未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交证据，根据当事人陈述和经审理查明的证据，本院认定事实如下： 1、2017年9月6日，被告通过“宁波银行直销银行”投融资平台与投资人黄晓满签订《借款协议》一份，约定被告向投资人黄晓满借款5万元，起息日为2017年9月6日，到期日为2018年8月27日，还款方式为到期一次性还本付息，后端付息，后端还款。为保证投资人的合法权益，根据广东网金控股股份有限公司与被告及黄晓满签约的《投融资平台服务协议》的约定，被告作为投保人，投资人黄晓满作为被保险人，在原告处投保了“借款合同履约保证保险”。借款到期后，被告未按约定支付借款本息，2018年8月31日，原告在收到广东网金控股股份有限公司索赔通知书后向该公司支付了保险金52,571.11元，广东网金控股股份有限公司向原告出具了债权转让书，将上述借款合同约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。后经核实，该笔借款被告已归还19.65元至其在宁波银行设立的个人账户，由银行代为扣划，故此笔借款被告尚欠52,551.46元。 2、2017年10月25日，被告通过上述投融资平台与投资人毛慧艳签订《借款协议》一份，约定被告向投资人毛慧艳借款10万元，起息日为2017年10月25日，到期日为2018年10月18日，还款方式为到期一次性还本付息，后端付息，后端还款。为保证投资人的合法权益，根据广东网金控股股份有限公司与被告及毛慧艳签约的《投融资平台服务协议》的约定，被告作为投保人，投资人毛慧艳作为被保险人，在原告处投保了“借款合同履约保证保险”。借款到期后，被告未按约定支付借款本息，2018年10月24日，原告在收到广东网金控股股份有限公司索赔通知书后向该公司支付了保险金105,285.27元，广东网金控股股份有限公司向原告出具了债权转让书，将上述借款合同约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给了原告。 3、2018年1月5日，被告通过上述投融资平台分别与投资人周艳、顾素平、顾静文、周顺裕、朱丽君、陈芝英签订《借款协议》各一份，约定被告共向投资人周艳、顾素平、顾静文、周顺裕、朱丽君、陈芝英借款10万元，起息日均为2018年1月5日，到期日均为2018年12月20日，还款方式均为到期一次性还本付息，后端付息，后端还款。为保证投资人的合法权益，根据广东网金控股股份有限公司与被告及周艳、顾素平、顾静文、周顺裕、朱丽君、陈芝英签约的《投融资平台服务协议》的约定，被告作为投保人，投资人周艳、顾素平、顾静文、周顺裕、朱丽君、陈芝英作为被保险人，在原告处投保了“借款合同履约保证保险”。借款到期后，被告未按约定支付借款本息，2018年12月26日，原告在收到广东网金控股股份有限公司索赔通知书后向该公司支付了保险金105,444.41元，广东网金控股股份有限公司向原告出具了债权转让书，将上述借款合同约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给了原告。 另认定，“宁波银行直销银行”投融资平台是由广东网金控股股份有限公司开发并运营的，向投资人、融资人提供投融资信息发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等服务的金融信息中介服务平台。本案投资人黄晓满、毛慧艳、周艳、顾素平、顾静文、周顺裕、朱丽君、陈芝英及被告赵西申在签订《借款协议》之前已按照该平台的要求与该平台签订并接受了《直销银行投融资平台服务协议》，其中涉及向保险公司投保、理赔的内容为：本平台经过融资人的授权，可视情况选择有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人。若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得赔偿，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。 本院认为，涉案《直销银行投融资平台服务协议》虽是广东网金控股股份有限公司单方制作的，但该协议的内容不违反法律、法规的规定，对被告赵西申及黄晓满等投资人均具有约束力。根据该协议的约定，在被告赵西申与黄晓满等投资人签署案涉《借款协议》后，广东网金控股股份有限公司作为案涉平台管者有权在原告处为案涉借款购买保证保险，并在保险事故发生后有权向原告申请理赔。原告作为保险人在取得广东网金控股股份有限公司的授权后，有权根据案涉保险合同的约定向被告追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 被告赵西申于本判决生效后十日向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付理赔款本金263,281.12元及经济损失（经济损失共三部分，第一部分：以52,551.46元为基数，从2018年8月31日起，第二部分：以105,285.27元为基数，从2018年10月24日起，第三部分：以105,444.41元为基数，从2018年12月26日起，均计算至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算；以263,281.12元为计算，自2019年8月20日起至付清之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,381.18元，由被告赵西申负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。 审 判 长  陈建合 人民陪审员  郑 霞 人民陪审员  刘启会 二〇二〇年四月三十日 书 记 员  赵亚青