广西壮族自治区恭城瑶族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0332民初89号 原告中国农业银行股份有限公司恭城瑶族自治县支行，住所地恭城县恭城镇太平街77号。 法定代表人莫际宇，该支行行长。 委托代理人郑红青，广西亚卓律师事务所律师。 被告李玲，女，1972年2月28日出生，瑶族，居民，住广西恭城瑶族自治县。 原告中国农业银行股份有限公司恭城瑶族自治县支行（以下简称农行恭城县支行）与被告李玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案受理。依法适用简易程序于2020年3月30日公开开庭进行了审理。原告农行恭城县支行的委托代理人郑红青、被告李玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行恭城县支行诉称，被告于2013年9月26日向原告申领中国农业银行金穗贷记卡，经原告审批同意后，当日领取金穗贷记卡一张，审批的授信额度为56000元，担保方式为信用方式。被告在申请办理过程中阅读和了解了《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的全部内容。之后，被告自2013年10月31日起开始透支消费，其于2019年7月之后便不按合约约定履行还款义务。此后经原告多次催收，被告仍未将借款本息等费用还清，截至2019年11月23日，被告尚欠原告借款本金55802.36元及利息5339.85元、逾期还款违约金3195.90元、消费及取现手续费634.13元。 综上，为维护原告的合法权益，依照相关法律规定，特起诉请求法院判令：1、被告李玲归还借款本金55802.36元及支付利息5339.85元、逾期还贷违约金3195.90元、消费及取现手续费634.13元（利息等费用计至2019年11月23日止，之后利息等费用按合同约定计至借款还清之日止）；2、被告支付原告因诉讼产生的律师费用5000元；3、被告承担本案诉讼费用。 原告农行恭城县支行对其陈述的事实提供以下证据： 1、营业执照、法人代表身份证明书、法人代表身份证复印件各1份，用以证实原告诉讼主体资格的基本情况； 2、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡调查审查表、领用合约各1份，用以证实原、被告对授信额度、还款期限、利息、滞纳金等相关事项进行的约定情况； 3、被告的金穗贷记卡使用流水清单50页及案件情况表（截至到2019年11月23日）1页，用以证实被告用款、还款以及尚欠借款本息等费用情况； 上门催收通知书2张及照片1张、电话催收记录3页，用以证实原告向被告催收借款本息等费用的情况； 委托代理合同及发票（金额5000元）各1份，用以证实原告因主张债权委托律师诉讼并支付律师费用等情况; 6、普通透支还款明细、账户基本信息各1份，用以证实截至2020年3月14日，被告尚欠原告借款本金为49771.04元，利息及其他费用11898.16元。 被告李玲辩称，1、对原告主张的借款本息等费用的金额无异议，但被告在原告起诉前后共归还了6000元，应予以抵扣；被告目前资金困难，借款本息等费用同意分期归还；2、如贷记卡合约对律师费承担有约定的同意承担一半，无约定则不同意承担。 经开庭举证、质证： 被告李玲对原告出示的证据1、2、3、4、6的真实性及证实情况均无异议；对证据5的真实性无异议，提出如贷记卡对律师费承担有约定的同意承担一半，否则不予承担。 本院对上述证据认为，鉴于各方当事人对原告出示的证据1、2、3、4、6的真实性、合法性、关联性均无异议，故对该证据的证明效力予以认定；被告对原告出示的证据5的真实性无异议，本院予以确认，并对其内容所反映的客观事实亦予以确认。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实： 被告于2013年9月26日向原告申领中国农业银行金穗贷记卡，经原告审批同意后，当日领取金穗贷记卡一张，审批的授信额度为15000元；被告在申领金穗贷记卡时，原告将《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》相关约定的内容告知被告，被告亦签字予以确认；其中章程第二十条约定“发卡银行对持卡的还款，正常还款时，贷记卡还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；准贷记卡还款顺序为：费用、利息、透支本金。逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息，后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还”；第二十二条约定“贷记卡计息规定：（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费”；第二十六条第一款（三）项约定“若持卡人未依约还款或有违规欺诈行为的，发卡银行有权采取如下一种或几种措施：自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向其催收欠款；停止该卡使用（电子现金除外）；停用持卡人在发卡银行的所有信用卡；行使担保权利人的各项权利；从持卡人在发卡银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收。发卡银行保留提请司法机关追究有关当事人的法律责任及追偿当事人所造成发卡银行损失的权利”。金穗信用卡章程及贷记卡领用合约另对其他相关事项作了约定。 被告在领取金穗贷记卡后，于2013年10月31日开始使用，此后，根据被告对金穗卡的使用情况及提出提高授信额度的申请，原告数次提高其金穗卡的授信额度，目前被告的授信额度为56000元。被告近年在使用借款后，未能按约定还款，逾期经原告多次催收，被告仍未能将借款本息等费用还清。截至2019年11月23日，被告仍欠原告借款本金55802.36元及利息5339.85元、逾期还款违约金3195.90元、消费及取现手续费634.13元。 被告于2020年2月11日归还原告5500元，在原告起诉后又归还了500元，截至2020年3月14日，被告尚欠原告借款本金49771.04元、利息及其他费用11898.16元。 另，原告因涉案诉讼支付律师代理费5000元。 本院认为，被告为方便使用借款资金的需要，向原告申领金穗贷记卡，原告将《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》相关约定的内容告知被告，被告签字确认并同意按该约定履行，因此该约定系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方均应按约履行各自的义务。被告在使用借款后，应按约定及时归还，其近年在使用期满后，未按约定将借款本息及相关费用全部归还，已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，应承担继续履行等违约责任，履行归还所欠借款本息等费用之义务，故对原告主张要求被告归还所欠借款本息等费用的诉请，本院依法予以支持；由于被告违约，原告因此委托律师起诉主张权利，并支付相应的律师费用，根据双方的约定，原告有向被告追偿的权利，参照《广西壮族自治区律师服务收费标准》第五条（二）项的规定，涉案律师代理费应为3200元，故对原告的该项诉请，本院依法予以部分支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 被告李玲于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司恭城瑶族自治县支行借款本金49771.04元及支付利息、逾期还贷违约金、消费及取现手续费等11898.16元（利息、逾期还贷违约金、消费及取现手续费计至2020年3月14日止，之后利息、逾期还贷违约金等费用以实欠借款本金为基数，按借款合同约定计至借款还清之日止）； 被告李玲于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司恭城瑶族自治县支行律师代理费3200元； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司恭城瑶族自治县支行的其他诉讼请求。 案件受理费1549元，因本案适用简易程序审理，依法减半收取774.50元，由原告中国农业银行股份有限公司恭城瑶族自治县支行负担50元，被告李玲负担724.50元。 如果未按本判决书指定的时间履行偿还义务的，义务人应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。权利人可于判决书确定义务人履行义务的期限届满之日起二年内申请人民法院执行。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1549元，[户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 邓诗弟 二〇二〇年四月七日 法官助理 陶新园 书 记 员 林 翰 适用法律 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。