浙江省嘉善县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0421民初571号 原告：中国银行股份有限公司嘉善支行，营业场所嘉善县魏塘街道解放东路269号。 负责人：赵沁，行长。 委托诉讼代理人：沈小华，浙江嘉深律师事务所律师。 被告：王孙琪，男，1993年5月30日出生，汉族，住嘉善县。 原告中国银行股份有限公司嘉善支行与被告王孙琪信用卡纠纷一案，本院于2020年2月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司嘉善支行委托诉讼代理人沈小华、被告王孙琪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司嘉善支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还本金36222.76元及手续费、利息和违约金直至清偿之日（现暂计算至2020年3月17日，为手续费1921.92元，利息7285.28元，滞纳金18189.05元），合计63619.01元；2.判令被告支付原告为实现债权而支出的律师代理费3600元；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年10月，被告向原告申请了卡号为62×××59的信用卡。该信用卡，从2019年8月的还款日开始逾期。截止2020年3月17日，被告共逾期本金、利息、违约金等合计63619.01元。现原告为维护自身合法权益，诉至法院，望判如所请。 被告王孙琪答辩称：欠款属实，但是金额不对。银行方面先后出现了四次不同金额的欠款本金。现在负债较多，希望双方能够协商还款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下： 1.原告提供的中银卡交易流水查询（王孙琪）原件，证明被告信用卡逾期及拖欠的金额。 被告质证意见：对该份证据的真实性有异议，至今为止已经出现了四次不同的欠款本金了。 本院认证意见：该份证据符合证据的形式要件，能够证明案件事实，本院予以确认。 2.原告提供的委托代理合同原件，证明原告为实现债权而支出律师代理费3600元的事实。 被告质证意见：对该份证据的真实性有异议。 本院认证意见：该份证据符合证据的形式要件，能够证明案件事实，本院予以确认。 3.被告提供的微信聊天记录打印件，证明原告隐瞒信用卡欠款本金的事实。 原告质证意见：对该份证据的真实性有异议。 本院认证意见：被告未能提供该聊天记录对方当事人的实名验证信息及身份信息，本院对该份证据的三性不予确认。 4.被告提供的中银卡交易流水查询打印件，证明原告收取的是滞纳金不是违约金。 原告质证意见：对该份证据的三性均有异议。 本院认证意见：该份证据未加盖银行的印章，本院对该份证据的三性不予确认。 本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定下列事实： 2014年10月23日，被告王孙琪向原告中国银行股份有限公司嘉善支行申请了卡号为62×××59的长城环球通系列信用卡用于消费。领用合约约定：甲方（即被告）非现金透支交易从交易记账日至乙方（即原告）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用和利息*100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）*5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日。甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。根据法律法规和监管规定，如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金交易的透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。乙方在收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。 2019年11月20日及29日，原告委托浙江嘉深律师事务所沈小华律师向被告发送律师函，载明“你于2014年10月23日向中行申请了卡号为62×××59的信用卡。该信用卡，从2019年8月17日开始逾期，截止2019年11月19日，共逾期本金63250.33元，利息、违约金等20436.29元”。2019年11月28日，被告分两笔共向该卡内转入33686.62元。2020年2月26日，被告向该卡内转入79.95元。因被告未迟迟归还欠款本金及支付相关费用，原告诉至本院。 另查明：1.原告为实现本案债权产生律师代理费3600元；2.2018年8月17日，被告向原告申请现金借款26400元，分24期归还，手续费率0.13440；2019年5月17日，被告向原告申请现金借款5000元，分3期归还，手续费率0.01920；2019年6月17日，被告向原告申请现金借款14200元，分24期归还，手续费率0.13440。 本院认为，本案的争议焦点为被告的欠款本金为多少元。根据原告提供的中银卡交易流水查询（王孙琪）的资金流水清算，截至2019年11月17日，被告实际欠款本金为69989.31元。被告自2019年8月17日开始逾期，已经逾期超过91天，故被告于2019年11月28日转入的33686.62元及2020年2月26日转入的79.95元应优先冲还本金，冲抵后被告的欠款本金为36222.76元。 本院认为，本案系信用卡合同纠纷，原告与被告之间的信用卡领用合约合法有效，双方均应按照领用合约约定履行义务。本案中，被告在申请领取信用卡后进行了透支消费，后又未按照合约约定履行还款义务已构成违约，应当承担归还透支本金的民事责任。故对原告要求被告归还透支本金36222.76元的诉请，本院予以支持。被告王孙琪关于欠款本金金额错误的抗辩，于法无据，本院不予采信。因原、被告已对借款利息及违约金进行了约定，故对原告主张的利息、违约金，本院均予以支持，但利息及违约金的总和应以年利率24%为上限。原告主张的实现债权的律师代理费，符合双方约定，于法有据，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告王孙琪于本判决生效之日起五日内支付原告中国银行股份有限公司嘉善支行透支本金36222.76元、利息及违约金：以本金36222.76元为基数，自2019年8月17日起，按合同约定，但最高不得超过年利率24%为上限计算至实际清偿之日止； 二、被告王孙琪于本判决生效之日起五日内支付原告中国银行股份有限公司嘉善支行为实现债权支出的律师代理费3600元； 三、驳回原告中国银行股份有限公司嘉善支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1392元，减半收取计696元，由原告中国银行股份有限公司嘉善支行负担196元，由被告王孙琪负担500元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  邹林志 二〇二〇年四月二十七日 书记员  朱李君 附页 一方当事人拒绝履行发生法律效力且具有给付内容的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。