广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初24317号原告：中国农业银行股份有限公司南海狮山支行，住所地广东省佛山市南海区狮山镇红星大道***，统一社会信用代码914************982。负责人：张帆。委托诉讼代理人：陈美玲，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。被告：戴志超，男，1983年9月22日出生，汉族，住湖南省双峰县**********民组，公民身份号码432************391。被告：邓波，女，1985年7月27日出生，汉族，住湖南省双峰县**********民组，公民身份号码432************402。上列当事人金融借款合同纠纷一案，本院2019年9月24日立案受理后，依法适用普通程序于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加了诉讼，两被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告戴志超向原告归还借款本金350632.33元及至实际清偿之日止利息、罚息、复利【根据《个人购房担保借款合同》第28条、第12条、第1.4.2条的约定，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，于次年1月1日起调整；对逾期贷款在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，按罚息利率计收复利；暂计至2019年8月23日的利息5365.59元、罚息282.56元、复利67.97元，本息合计356348.45元】；2.请求判令被告邓波对被告戴志超的上述第1项债务承担连带清偿责任；3.请求判令原告对被告戴志超、邓波提供抵押的位于佛山市南海区************************产【粤（2017）佛南不动产证明第0***8号】在上述第1项确定的债权范围内享有优先受偿权；4.本案的案件受理费、财产保全费由两被告承担。事实与理由：一、签约情况《中国农业银行个人信贷业务申请表》《个人购房担保借款合同》2013年6月18日，被告戴志超、邓波向原告申请贷款66万元用于购房，被告戴志超的配偶邓波在申请表配偶及抵押人栏目处签名，对被告戴志超向原告申请贷款用于购置房产并将所购置的房产抵押给原告的事实知情并确认。2013年8月19日，原告与被告戴志超、邓波签订合同编号为440***********755的《个人购房担保借款合同》约定：被告戴志超向原告申请贷款用于购买房产，贷款金额为66万元，贷款期限为120个月。合同第28条约定：借款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮4%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自次年1月1日起调整。第1.4.2条约定：在借款期内，如被告出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，原告有权取消利率下浮，借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。第12.1条约定：对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。第12.3约定：对应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生应付未付利息，按罚息利率计算复利。第12.4条约定：若被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，提前行使担保权，有权宣布本合同项下的借款立即到期。第12.9条约定：原告为实现债权、抵押权而支付的诉讼费、律师费及其他费用由被告戴志超承担。为保证原告债权的顺利实现，被告戴志超、邓波以其名下位于佛山市南海区************************产为贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。借款合同第10.2.1条约定抵押担保的范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金以及诉讼费、律师费、处置费等原告实现债权和抵押权的一切费用。被告不履行合同约定时，原告有权依法就处分该抵押物的价款享有优先受偿权。二、贷款发放情况2013年12月5日，原告依约向被告戴志超发放了66万元的贷款，贷款期限自2013年12月5日起至2023年12月4日止，还款方式为等额本息，每月5日为还款日。三、被告违约情况被告戴志超在收到贷款后，开始偿还了部分款项，自2019年5月5日起未按时足额还款，经原告催收未果，根据《个人购房担保借款合同》第12.4条的约定，原告现宣布本合同项下的借款立即到期，并提前收回已发放借款本息。被告邓波作为被告戴志超的配偶，并且作为案涉抵押物的共同抵押人应当为被告戴志超在婚姻关系存续期间所欠的债务承担连带清偿责任。综上所述，两被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告为维护自身合法权益，特起诉，望判如所请。庭审中，原告补充陈述，截止至2020年4月8日，被告尚欠本金350632.33元，利息15133.31元，罚息2282.44元，复利521.74元。两被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告无到庭，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其证据效力予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，案涉借款发生时，两被告为夫妻关系。被告邓波在借款合同抵押人处签名。本院认为，案涉合同系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行。原告已依约发放借款，被告戴志超未按时足额偿还借款本息，构成根本违约，原告有权取消其利率优惠，要求其偿还全部借款本息，并计收罚息、复利。原告所诉本息及罚息、复利金额准确相符，本院予以采纳。案涉借款合同约定执行利率为基准利率下浮4%，优惠取消后，执行基准利率4.9%，因基准利率取消，应即转换适用全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率即LPR，取消基准利率时LPR为年4.85%，利率差额为0.05%（4.9%-4.85%），即执行利率转换后为LPR加5个基点（BP）。另因被告违约，按合同约定，罚息及复利再上浮50%计算。借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告邓波在借款合同抵押人处签名，表明其对借款知情并同意，故案涉债务属夫妻共同债务，两被告应承担共同清偿责任。两被告自愿以其所有的一处不动产为本案债务提供抵押担保，原告对该不动产享有优先受偿权。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、戴志超、邓波于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司南海狮山支行偿还借款本金350632.33元，利息15133.31元，罚息2282.44元，复利521.74元，并分别以尚欠本金和利息为基数，从2020年4月9日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR，每年1月1日当日LPR为此后一年执行基础利率）加5个基点（BP）再上浮50%计付罚息和复利;二、中国农业银行股份有限公司南海狮山支行对位于广东省佛山市南海区************************不动产以折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6645.24元、财产保全费2301.74元，合共8946.98元（原告已预交），由两被告负担，并于上述判项同期一并迳付还予原告，本院不另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  朱劲雄人民陪审员  袁 单人民陪审员  杨永权二〇二〇年四月十七日书 记 员  刘晓媛