福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初1057号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县螺阳镇大红埔盛世晶钻公寓一层D21-23、D25-28店面，统一社会信用代码91350521062265426F。 代表人：陈水源，行长。 委托诉讼代理人：江灿龙，男，1976年6月29日出生，汉族，该行员工，住泉州市泉港区。 委托诉讼代理人：郑秋松，男，1986年8月10日出生，汉族，住惠安县。 被告：庄福林，男，1971年6月1日出生，汉族，住惠安县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行（简称泉州农商银行惠安支行）与被告庄福林信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泉州农商银行惠安支行的委托诉讼代理人郑秋松到庭参加诉讼，被告庄福林经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泉州农商银行惠安支行向本院提出诉讼请求：判令被告庄福林偿还所欠的信用卡透支本金146697.10元及自2019年4月21日起至实际还清款项之日止按《福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的约定计付尚欠的违约金、利息。事实与理由：2017年5月18日，被告庄福林向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，申请额度15万元，原告经审核后，给予被告庄福林办理信用卡1张（卡号为62×××07），开户日期为2017年5月23日，有效期限为三年（原告电脑系统打印的账户余额查询（ＡＣＢＡＬ）约定产品普惠金融卡3年），信用额度为15万元，消费透支年利率9%，扣款方式为最低还款额还款。 福万通普惠金融贷记卡章程规定：福万通贷记卡是给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具。具有信用消费、预借现金、还款等功能，享受循环信用、一定免息还款等待遇。信用额度指发卡机构根据持卡人的资信情况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内可循环使用的因用卡而对发卡机构产生的欠款的最高限额。到期还款日指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日起开始计算利息，日利率万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。持卡人选择低还款额方式还款时，不享受免息还款期待遇。福万通普惠金融贷记卡领用合约约定：福万通普惠金融贷记卡是泉州农商银行发行的福万通贷记卡产品之一；普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用。普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。福万通普惠金融贷记卡卡片的有效期限一般不超过3年，自乙方系统产生普惠金融卡卡号当月起算，普惠金融卡到期自动失效，但甲方使用普惠金融卡所产生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。 信用卡发放后，自2019年4月21日开始出现逾期，截至2020年1月21日，被告庄福林累计拖欠信用卡本金146697.10元、违约金1416.16元、利息7585.40元，经原告多次向被告催讨，被告拒不履行还款义务。 被告庄福林未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告主体资格及经营范围。证据2即居民身份证复印件1份，以此证明被告的身份基本情况。证据3即《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》各1份，以此证明被告向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡及法律文书送达地址确认条款的具体约定。证据4即即贷记卡交易明细1份，以此证明被告名下的卡号为62×××07的信用卡截至2020年1月21日累计拖欠信用卡本金146697.10元、违约金1416.16元、利息7585.40元及全部交易明细记录的事实。证据5即账户余额查询（ＡＣＢＡＬ）1份，以此证明被告的信用卡发放有效期限为3年、信用额度为15万元，消费透支年利率9％以及拖欠款项的事实。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据1-5，其来源合法、内容真实，与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告于2017年5月10日向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，当日双方签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》，被告声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约内容的各项规则。原告经审核后依约于2017年5月18日向被告发放卡号为62×××07的贷记卡，信用额度为150000元，年利率为9％。《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》主要约定：甲方（被告）应承担使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金、追索费用等）。普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（原告）公布的收费标准计收利息及费用。普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。普惠金融卡有效期最长为3年，自乙方系统产生普惠金融卡卡号当月起算，普惠金融卡到期自动失效，但甲方使用普惠金融卡所产生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。此后，被告持该贷记卡进行消费，未能按约定的还款日还款，自2019年4月21日开始逾期，截至2019年4月21日结欠透支本金146697.10元。此后，经原告催讨，被告未能偿还尚欠的贷记卡透支本金146697.10元及自2019年4月21日起的利息、违约金。 综上事实，本院认为，原告与被告之间签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持贷记卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还所欠贷记卡透支本金及相应的利息、违约金，理由充分，于法有据，应予支持。被告自2019年4月21日起开始逾期，截至2019年4月21日结欠透支本金146697.10元。故被告应偿还原告贷记卡透支本金146697.10元，并以本金146697.10元为基数按双方合同约定支付自2019年4月21日起的透支利息、违约金。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告庄福林应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行贷记卡透支本金146697.10元，并以透支本金146697.10元为基数按双方合同约定的计算办法支付自2019年4月21日起至还款之日止的透支利息、违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3413.9元，减半收取1707元，由被告庄福林负担，应在本判决生效后五日内缴交；原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行预交的受理费3413.9元在本判决生效后予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄碧山 二〇二〇年四月九日 书记员  张月红 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。