福建省福州市马尾区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0105民初1671号 原告：广州市网商小额贷款有限责任公司，住所地广州市越秀区解放南路39号2101-2010,2110-2119，统一社会信用代码91440104MA59CFM510。 法定代表人：姚志杰。 委托诉讼代理人：高毓祥，福建海山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：汤福利，福建海山律师事务所律师。 被告：官云，女，1976年12月3日出生，汉族，住福建省福州市马尾区。 原告广州市网商小额贷款有限责任公司（以下简称广州网贷公司与被告官云借款合同纠纷一案，本院于2019年9月13日受理后，本院依法适用普通程序，于2020年3月30日进行了公开开庭进行了审理，广州网贷公司的委托诉讼代理人高毓祥到庭参加诉讼，官云经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。 官云向本院提出诉讼请求为：一：判令官云向广州网贷公司偿还借款本金87462.25元及利息、罚息、违约金14848.58元（以借款本金为基数，从2019年1月16日起按月利率2%计算，暂计至起诉之日，应计至实际还清之日止）；二、判令本案的案件受理费、保全费、公告费、财产保全险保费1000元由被告承担。事实与理由：2018年4月10日，官云向广州网贷公司申请贷款，并向广州网贷公司提交了《广州网贷公司申请贷款表》，在该表内确认“本人已认真阅读本申请表下方及背面记载《广州网贷公司申请贷款表》，并在此郑重声明并承诺如下：贵公司已提请本人注意有关责任或权利限制条款并就本合同进行了详尽的解释和说明：本人经充分审阅，完全理解并同意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议。”上述条款约定:1、本贷款的合同利率为贷款核准书上确认的利率（手续费率）。本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率）,除本合同另有约定外,在贷款期限内将不做任何调整。申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款时,按利息计收的,应就当期应付未付款项按照同期适用的利率【上浮50%】加付自款项到期日起到申请人实际偿还日止实际天数计算的罚息。申请人使用贷款的用途不符合合同约定或法律法规或金融规章规定的,应立即偿还上述违约使用的贷款本息、费用及其他应付款项,并就该部分按照挪用罚息利率（同期适用的合同利率【上浮100%】按日加付违约使用期间的罚息）【贷款条款第3条】;2、申请人（被告）具有有效身份证明、固定住址且具有正当职业和稳定的经济收入,信用良好,有能力按期偿还贷款本息费用,申请人在本合同下的债务以其个人财产和夫妻共同财产承担清偿责任,申请人已获得其配偶（如有）的同意【贷款条款第5条第1款第2项】;3、申请人（被告）已向本公司如实、完整地说明有关信息,申请人将按本合同约定的用途使用贷款【贷款条款第5条第1款第2项】;4、发生下列任一项或多项情形时,即构成申请人违约:（1）申请人未能完全适当履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任;（5）申请人的任何其它贷款、担保、赔偿、承诺或其它偿债责任到期不能履行,或已进入诉讼／仲裁或强制执行程序,本公司认为申请人履行本合同的能力已受到或可能受到不利影响;（6）申请人明确表示或以自己的行为表明其将不履行本合同项下的义务【贷款条款第6条第1款】;5、申请人发生本合同项下的违约时,本公司有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任,同时,本公司还有权选择采取包括但不限于下述措施:（1）随时宣布本合同项下的全部或部分（由本公司视情况决定）债务立即到期,要求申请人立即清偿;（3）每发生一项违约行为,将本合同项下的利率（手续费率）调整为同期适用的利率（手续费率）上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限）,并立即执行;（4）采取公告、委托代理机构清收、提起诉讼等方式进行清收;（5）要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼／仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用）等【贷款条款第6条第2款】;6、本合同适用中国法律法规,本合同项下及与之有关的一切争议,未能友好协商解决的,由签订合同地所在人民法院管辖【贷款条款第10条】;7、其他。2018年4月13日，官云与广州网贷公司签订了一份《广州网贷公司贷款核准确认书》，约定：“合同编号：20180410150000024996，贷款品种：综合消费贷，贷款金额：130000元，贷款期限（数）：24期，指定还款日：每月15日，贷款到期日：贷款期限（数）届满日，服务费：服务费金额为2600元，利率：月利率1.75%，放款账户及还款账户：62×××13，还款方式：等额本息。”官云办理上述贷款申请时，官云在福州有一套房产及车辆，因此广州网贷公司最终同意将13万元贷款发放给被告官云。自官云通过第三方平台收到放款后，偿还借款至2019年1月15日，在2019年1月16日之后即未再向广州网贷公司还款，至今尚欠借款本金87462.25元。 官云未提交答辩意见。 经审理查明：2018年4月10日，官云向广州网贷公司申请贷款200000元人民币，并在《广州网贷公司贷款申请表》上签字，声明广州网贷公司已向其充分提示贷款条款、服务项目条款及信用授权条款及法律后果，其已完全知悉并充分理解，愿意接受各项条款约束。该申请表载明《广州网贷公司贷款条款》,该条款约定:本贷款的合同利率为贷款核准书上确认的利率（手续费率）。本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率）,除本合同另有约定外,在贷款期限内将不做任何调整。申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款时,按利息计收的,应就当期应付未付款项按照同期适用的利率（上浮50%）加付自款项到期日起到申请人实际偿还日止实际天数计算的罚息。申请人使用贷款的用途不符合合同约定或法律法规或金融规章规定的,应立即偿还上述违约使用的贷款本息、费用及其他应付款项,并就该部分按照挪用罚息利率（同期适用的合同利率上浮100%按日加付违约使用期间的罚息）;发生下列任一项或多项情形时,即构成申请人违约:（1）申请人未能完全适当履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任;（5）申请人的任何其它贷款、担保、赔偿、承诺或其它偿债责任到期不能履行,或已进入诉讼／仲裁或强制执行程序,本公司认为申请人履行本合同的能力已受到或可能受到不利影响;（6）申请人明确表示或以自己的行为表明其将不履行本合同项下的义务;申请人发生本合同项下的违约时,本公司有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任,同时,本公司还有权选择采取包括但不限于下述措施:（1）随时宣布本合同项下的全部或部分（由本公司视情况决定）债务立即到期,要求申请人立即清偿;（3）每发生一项违约行为,将本合同项下的利率（手续费率）调整为同期适用的利率（手续费率）上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限）,并立即执行;（4）采取公告、委托代理机构清收、提起诉讼等方式进行清收;（5）要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼／仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用）等;本合同适用中国法律法规,本合同项下及与之有关的一切争议,未能友好协商解决的,由签订合同地所在人民法院管辖。2018年4月13日，官云与广州网贷公司签订合同编号为20180410150000024996的《广州市网商贷款小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》，载明“贷款品种：小微经营贷，贷款金额：130000元，贷款期限（数）：24期，指定还款日：每月15日，贷款到期日：贷款期限（数）届满日，服务费：服务费金额为2600元，利率：月利率1.75%，放款账户及还款账户：62×××13，还款方式：等额本息”。同日，广州网贷公司第三方支付平台上海银联电子支付服务有限公司向官云发放贷款130000元。官云自2019年1月16日之后即未再向广州网贷公司还款，至今尚欠借款本金87462.25元。2019年9月23日，广州网贷公司提起本案诉讼。 以上事实有广州网贷公司提交营业执照、官云身份证及户口本复印件、官云申请贷款时的照片、贷款申请表、贷款合同确认表、代收付业务合作协议、官云房产证及行驶证复印件、银行流水及庭审记录等为证。 本院认为，官云向广州网贷公司申请贷款，并填写《广州网贷公司贷款申请表》,该申请系官云本人的真实意思表示。双方签订的《广州网贷公司贷款核准确认书》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性的规定,对各方当事人均具有约束力。广州网贷公司按约履行了款项出借义务,官云未按约偿还借款本息,已构成违约,应当承担相应的违约责任。合法的借贷关系受法律保护，广州网贷公司要求官云偿还借款本金87462.25元,有事实和法律依据,本院予以支持。 关于利息、违约金、罚息的问题。本院认为，双方约定借款月利率为1.75%，并约定每发生一项违约行为,将借款合同项下的利率(手续费率)调整为同期适用的利率(手续费率)上浮20%，现广州网贷公司自愿将利息、罚息、违约金总和调整为月利率2%,不违反法律规定,本院予以支持。 另外，双方约定服务费2600元，是否应抵扣借款本金的问题,《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》约定服务费2600元，贷款发放后首个还款日扣手，属双方真实意思表示，亦尚未违法法律规定，本院予以认可。官云经合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 官云应于本判决生效之日起十日内,向广州市网商小额贷款有限责任公司偿还借款本金87462.25元并支付利息、罚息、违约金(利息、罚息、违约金总和自2019年1月16日起至实际还款之日止按月利率2%的标准计付)。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2346.62元，保全费1031.65元，由官云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  黄立峰 人民陪审员  陈要武 人民陪审员  吴尔义 二〇二〇年四月十三日 法官 助理  林志伟 书 记 员  董美钦 附录 一、主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同,受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 二、执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定期间的，从法律文书生效之日起计算。