太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初936号原告：山西省中小企业资产管理有限公司，住所地山西示范区太原学府园区长治路331号巨鑫国际B座1311室。法定代表人：齐方卿，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：宋月芳，山西晋泰律师事务所律师。被告：晋城市诚祥装饰有限公司，住所地山西省晋城市城区黄**街南段中原建材市场A区11-12号。法定代表人：李建鹏，总经理。被告：李建鹏，男，1979年11月17日出生，汉族，住山西省晋城市。被告：张青，女，1981年11月8日出生，汉族，住山西省晋城市。被告：张来锁，男，1952年5月8日出生，汉族，住山西省晋城市。被告：张竹连，女，1955年3月21日出生，汉族，住山西省晋城市。被告：李天林，男，1951年12月23日出生，汉族，住山西省晋城市。委托诉讼代理人：李建鹏，男，住山西省晋城市，系被告李天林之子。原告山西省中小企业资产管理有限公司与被告晋城市诚祥装饰有限公司（以下简称诚祥装饰公司）、李建鹏、张青、张来锁、张竹连、李天林借款合同纠纷一案，本院立案受理后于2019年9月25日作出（2019）晋0105民初7860号民事裁定，原告山西省中小企业资产管理有限公司不服提起上诉，太原市中级人民法院于2019年11月28日作出（2019）晋01民终6812号民事裁定，将本案发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告山西省中小企业资产管理有限公司的委托诉讼代理人宋月芳，被告李建鹏（暨晋城市诚祥装饰有限公司的法定代表人及被告李天林的委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼，被告张青、张来锁、张竹连经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告山西省中小企业资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告诚祥装饰公司立即偿还原告受让的债权624279.52元（垫付借款本金616877元、截止2019年7月16日产生的逾期罚息7402.52元），并自2019年7月17日起至本判决确定给付之日按年利率24%向原告支付垫付借款本金616877元产生的逾期罚息；2、被告诚祥装饰公司立即支付律师费21679.8元；3、被告李建鹏、张青、张来锁、张竹连、李天林共同对上述第一、二项承担连带保证责任；4、诉讼费及其他相关费用由六被告共同承担。事实和理由：2018年6月27日，被告诚祥装饰公司通过山西省中小企业金融服务中心股份有限公司（以下简称金融服务中心）运营的保尔金P2P网络借贷平台（域名：baoerjin.com）申请借款，双方签订了《保尔金服务合同》，由金融服务中心为被告诚祥装饰公司提供网络借贷中介服务，期间，被告诚祥装饰公司与何昆瑾等21名出借人、金融服务中心三方订立合同编号为xy-990的《借款协议》（保尔金系统自动生成）。约定借款本金700000元，借款年化利率12.5%，借期12个月，还款日为每月29日，2019年6月29日本息全部还清；同时约定借款人逾期的，何昆瑾等21名出借人不可撤销地授权金融服务中心全权代表其处置债权，处置方式包括将债权出售给第三方资产管理公司等机构。同时约定被告诚祥装饰公司未还款而带来的调查、诉讼、律师费用及其他由此产生的相关费用将由其承担。被告李建鹏、张青、张来锁、张竹连、李天林为被告诚祥装饰公司的借款提供连带保证担保。合同编号为xy-990的《借款协议》生效后，保尔金网贷平台依约将借款本金700000元划转至被告诚祥装饰公司指定的收款账户。因被告诚祥装饰公司未按时足额履行还款义务，被告李建鹏、张青、张来锁、张竹连、李天林未按时履行其连带保证担保义务，金融服务中心根据约定，将何昆瑾等21名出借人对各被告的债权合计人民币624279.52元（垫付借款本金616877元、截止2019年7月16日垫付的借款本金616877元产生的逾期罚息7402.52元，并自2019年7月17日起至本判决确定给付之日止按年利率24%向原告支付垫付借款本金616877元产生的逾期罚息）转让给原告，并将债权转让事宜通知了各被告。为维护原告合法权益，根据相关法律规定，向贵院诉讼，请求支持原告诉请。被告诚祥装饰公司辩称，贷款的费用没有体现，贷款金额是70万，但前期扣掉了23万，到手里只有47万，其中家访费扣了3000元，过桥费扣了1万，保证金扣了10.5万，服务费扣了7万，利息扣了7000元，中介费扣了35000元；后期每月支付的利息是按70万计算的，支付了将近一年，每个月还7300元左右，2018年6月27日开始还，还到2019年3月28日。被告李建鹏、李天林均认可担保，并同意被告诚祥装饰公司的答辩意见。被告张青、张来锁、张竹连均未答辩，也未提交证据。经审理查明，2018年6月26日，被告诚祥装饰公司因融资需要与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司（以下简称金融服务中心）签订了《保尔金服务合同》，双方约定：被告诚祥装饰公司自愿注册成为金融服务中心的保尔金网站的借款用户，同意接受金融服务中心提供的网络借贷中介服务，开通在线借款功能，通过保尔金网站向网站的其他注册并开通在线出借功能的出借人申请人民币借款；被告诚祥装饰公司的拟借款金额为70万元，借款期限为12个月，向出借人借款的预期借款利率为年利率12.5%，还款方式为每月付息、到期还本；如果逾期未还本付息，除负有应全额归还当期未还的本金及利息责任外，还应根据未还金额按照日息千分之一支付逾期罚息等费用；被告诚祥装饰公司向金融服务中心预付服务费52500元；被告诚祥装饰公司未按期向出借人归还借款本息的视为违约，应承担的责任详见借款协议等。上述合同签订后，金融服务中心通过保尔金平台发布了被告诚祥装饰公司借款项目并募集成功，何昆瑾等人21人次通过保尔金平台向被告诚祥装饰公司出借资金共计70万元，根据保尔金平台由实际出借人（甲方）、借款人被告诚祥装饰公司（乙方）、居间平台服务商金融服务中心（丙方）共同确认的《保尔金借款协议》，三方约定：甲方同意通过保尔金平台向乙方发放借款本金70万元，借款年化利率为12.5%，还款分期月数为12个月，每个月29日还利息7291.59元，到期一次性还本；甲方按照保尔金平台的规则，通过在保尔金平台上对乙方发布的借款需求点击“投标”按钮确认时，本协议立即成立；本协议生效时，甲乙双方即不可撤销地授权丙方委托相应的第三方支付机构及/或丙方银行监管账户所属的监管银行等合作机构，将等同于借款本金数额的资金，由丙方银行监管账户中甲方保尔金账户下划转至乙方保尔金平台用户名项下的虚拟账户，或者由丙方委托相应的第三方支付机构等机构将等同于借款本金数额的资金，从丙方银行监管账户中甲方保尔金账户名下的资金划转至乙方指定的银行收款账户；丙方有权就为本协议借款所提供的服务向乙方收取咨询手续费、服务费及担保费等费用；乙方应在每月还款日前一个工作日或之前通过向其第三方账户充值进而向丙方银行监管账户转账或直接向丙方银行监管账户转账的方式支付金额等同于还款计划所列的还款金额的资金；乙方逾期还款的，根据未还金额按照日息千分之一支付逾期罚息等费用，逾期罚息不计算复利；借款期间，当乙方逾期归还任何一期应还金额超过15天或者累计三次以上逾期偿还本息，丙方有权代甲方通知乙方本协议项下借款立即全部提前到期，乙方应当立即偿还所欠借款本金、利息、罚息等全部应付款项；乙方擅自改变本协议第一条规定的借款用途、严重违反本协议还款义务、提供虚假资料、故意隐瞒重要事实或未经甲方同意擅自转让本协议项下借款债务的是为乙方恶意违约，甲方有权提前终止本协议或要求解除本协议，同时，乙方应向甲方支付借款本金总额0.005作为违约金；借款期间因乙方逾期还款导致借款提前到期的，以及借款期满乙方未按期还款的，甲方同意授权丙方对逾期债权以不低于债权本金及利息收益的价格提供债权转让服务，授权范围包括但不限于：代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议，代为收取、冻结、划扣债权转让价款及债权转让服务费，代为向借款人发送债权转让通知，甲方同意丙方有权向乙方和丙方发送债权转让通知；本协议经甲乙双方通过保尔金平台以网络在线点击确认的方式签订成立，丙方同时跟随默认协议成立；本协议保尔金系统生成电子文本具有同等法律效力等。据原告提交的涉案借款筹集、提现、充值、还款、垫付明细及放款确认单、银行付款回单等证据，金融服务中心通过保尔金平台于2018年6月28日向实际出借人筹集资金700000元后支付给被告诚祥装饰公司，因被告诚祥装饰公司未按约支付利息及本金合计616877元，金融服务中心于2019年6月28日向实际出借人垫付了该款项。2019年7月17日，金融服务中心和原告签订《债权转让协议书》，双方约定：金融服务中心代被告诚祥装饰公司向出借人垫付借款本金取得债权，截止2019年7月16日债权总计624279.52元（包括借款本金616877元，逾期罚息7402.52元），该债权及相关权利转让给原告，原告在协议签订后30日内将转让债权的价款624279.52元支付给金融服务中心，金融服务中心负责发送债权转让通知事宜等。2019年7月19日，原告将624279.52元转让款支付给金融服务中心。2019年7月26日，原告以邮政快递方式向六被告发出了债权转让通知。另查明，2018年6月28日，被告李建鹏、张青、张来锁、张竹连、李天林分别与金融服务中心签订《保证担保合同》为被告诚祥装饰公司通过金融服务中心运营的保尔金P2P网络借贷平台融资签订的《保尔金服务合同》及生成的《保尔金借款协议》项下的借款提供连带保证担保，约定：担保范围为主合同项下借款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人借款所产生的相关费用包括但不限于诉讼费、律师费等，保证方式为连带责任保证，保证期间为自该担保合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年；合同签订后，担保人出现任何违约情形的，金融服务中心有权要求担保人提前清偿担保的债权等。再查明，2019年4月2日，原告与山西晋泰律师事务所为本案诉讼签订《委托代理合同》，原告为此支付律师费21679.8元。上述事实有原告提交的借款申请书及承诺书、《保尔金服务合同》、《保尔金借款协议》、《资金存管服务协议》、《还款承诺书》、《保证担保合同》、平台交易流水、账户明细、《债权转让协议书》、《债权转让通知书》及邮寄凭证、转账凭证、《委托代理合同》、律师费票据等以及庭审笔录等在案为凭，予以采信。本院认为，根据原告提交的证据，实际出借人、金融服务中心和被告诚祥装饰公司确就资金出借及保尔金平台服务等事宜达成了《保尔金借款协议》，现无证据证明该协议存在法定的无效情形，故本院确认该协议的效力。《保尔金借款协议》并未约定若被告诚祥装饰公司不能按期偿还债务，则由金融服务中心代偿或将债权转让给金融中心的内容，因此，金融服务中心为维护自身信誉等目的自主决定代被告诚祥装饰公司向实际出借人偿还借款本息后，形成无因管理之债，只能就代偿的款项向被告诚祥装饰公司追偿并按中国人民银行同期贷款利率标准主张利息损失。因此，金融服务中心转让给原告的债权中，7402.52元的逾期罚息没有依据，本院仅认可代偿的款项616877元以及以代偿款为计算基数，按人民银行同期贷款利率计算的自代偿日2019年6月28日至债权转让时的计息截止日2019年7月17日期间的利息损失，转让款中超出的部分为不合法债权，债权转让无效。债权转让协议达成后，原告以邮政快递方式向被告诚祥装饰公司发送了债权转让通知且其已经收悉，即2019年7月27日始该债权转让对被告诚祥装饰公司发生法律效力。综上，对于原告的诉请，本院仅支持有效转让的债权部分及该转让对被告诚祥装饰公司发生效力后所产生的利息损失，即被告诚祥装饰公司应向原告偿付代偿款本金616877元，并支付以616877元为计算基数的利息，其中2019年6月28日至2019年7月17日、2019年7月27日至2019年8月19日期间的利息按中国人民银行同期贷款利率计算，2019年8月20日至本判决确定的给付之日止的利息按全国银行间同业拆借中心同期公布的贷款市场报价利率计算。对于原告向被告诚祥装饰公司主张的律师费21679.8元，系原告因追回借款支出的合理费用，本院予以支持。现无证据证明被告李建鹏、张青、张来锁、张竹连、李天林自愿对金融服务中心代偿后形成的债权承担连带保证责任，原告要求该五被告承担连带保证责任的依据不足，本院不予支持。被告张青、张来锁、张竹连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第七十九条、第八十条，《中华人民共和国民法通则》第九十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告晋城市诚祥装饰有限公司于本判决生效后十五日内向原告山西省中小企业资产管理有限公司偿付代偿款616877元。二、被告晋城市诚祥装饰有限公司于本判决生效后十五日内向原告山西省中小企业资产管理有限公司支付616877代偿款的利息，其中2019年6月28日至2019年7月17日、2019年7月27日至2019年8月19日期间的利息按中国人民银行同期贷款利率计算，2019年8月20日至本判决确定的给付之日止的利息按全国银行间同业拆借中心同期公布的贷款市场报价利率计算。三、被告晋城市诚祥装饰有限公司于本判决生效后十五日内向原告山西省中小企业资产管理有限公司支付律师费21679.8元。四、驳回原告山西省中小企业资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5130元（原告已预交），由原告山西省中小企业资产管理有限公司负担37元，被告晋城市诚祥装饰有限公司负担5093元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 刘建平人民陪审员 王计兰人民陪审员 贾桂琴 二〇二〇年四月二十六日书 记 员 李 姝