济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初8521号原告：中国建设银行股份有限公司济南历下支行，住所地济南市。负责人：高立江，行长。委托诉讼代理人：马腾，山东聚轩律师事务所律师。委托诉讼代理人：闫海洋，山东聚轩律师事务所律师。被告：朱宁，女，1975年11月24日出生，汉族，户籍地济南市原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行（以下简称“建设银行”）与被告朱宁信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人马腾到庭参加诉讼,被告朱宁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还透支本金70176.50元、利息38992.38元及手续费、违约金9607.78元，合计118776.66元（截止至2019年4月30日）；2.判令被告支付自2019年5月1日起至全部还清之日止的利息（按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算）；3.判令被告承担律师费900元；4.判令被告承担本案诉讼费、公告费等诉讼费用。事实与理由：被告朱宁向原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行申请办理金卡，并签署《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称《领用协议》）。《领用协议》约定“甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前期规定计收利息外还须按月支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低1美元或5元人民币。”之后经原告审核，同意向被告发放卡号为6221682200528193的信用卡，额度8万元。2016年11月16日，中国建设银行股份有限公司在其官网上发布《关于更新〈中国建设银行龙卡信用卡章程〉的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”。截止到2019年4月30日，被告欠原告本金70176.50元、利息38992.38元及手续费、违约金9607.78元，合计为118776.66元。原告多次向被告催讨，但被告一直未能按约还款，故诉至贵院，诚望判如所诉。原告为证明其主张成立，提供证据如下:证据1、中国建设银行龙卡信用卡申请表及中国建设银行龙卡信用卡领用协议一份。证明2011年4月14日，被告在原告处申请办理信用卡，申请卡种为金卡，双方对因使用信用卡所产生的利息、复利、违约金的计算方式等进行了约定（见领用协议第三条使用第六款），被告在申请表处签字确认其已阅读了“重要提示”和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。证据2、被告信用卡交易明细一份。证明被告开卡后消费及还款情况，截止2019年4月30日，被告拖欠本金70176.50元、利息38992.38元及手续费、违约金9607.78元，合计118776.66元。证据3、委托代理协议一份。证明因被告未按约定履行还款责任，原告提起诉讼委托代理人产生的财产损失为900元，结合证据一，该费用应由被告承担。证据4、关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告一份。证明原告于2016年11月16日发布公告，以“违约金”取代“滞纳金”。被告朱宁经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利。经对原告提交的证据进行审核认定，本院综合确认事实如下：2011年4月14日，被告填写了《中国建设银行芭比美丽信用卡申请表》，原告（乙方）为被告（甲方）发放了信用卡。2011年5月13日被告开始使用该卡。被告利用该卡进行多笔日常消费，并持续还款至2016年9月14日。综合被告之后利用该卡的日常消费记录，截止到2019年4月30日，被告欠原告本金70176.50元。依据领用协议计算，2016年10月至2017年2月期间产生违约金6259.18元，手续费3348.6元；2016年10月至2019年4月期间产生利息38992.38元；扣除信用卡行使抵销权的还款后，被告欠原告款项合计为118776.66元。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：信用卡申请人/持卡人为甲方，建设银行为乙方，甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利……甲方未在到期还款日或之前偿还了全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账之日起按规定利率计算透支利息……甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的额，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金……未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》办理。2016年11月16日，中国建设银行股份有限公司在其官网上发布《关于更新〈中国建设银行龙卡信用卡章程〉的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”。原告因本案诉讼签订律师代理协议，原告应支付律师费900元。本院认为，被告向原告申请领用信用卡，原告为被告发放了信用卡，双方建立了信用卡服务合同关系。被告签订的《中国建设银行芭比美丽信用卡申请表》等材料，均系原、被告的真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。被告领取信用卡使用应受信用卡《领用合约》的约束，履行及时还款义务，并对逾期还款支付相应的利息、分期手续费、违约金。被告领用信用卡后未及时还款，应承担违约责任。关于原告要求被告朱宁偿还信用卡欠款本金70176.50元的主张。根据原告提交的欠费明细，该欠费数额属实。根据合约中关于“甲方未能按时还款，乙方有权立即停止分期业务授权，未偿还款项视为全部到期，甲方应一次性清偿”的约定，原告要求被告朱宁结清全部分期本金70176.50元的主张于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告支付计算至2019年4月30日的利息38992.38元及手续费、违约金9607.78元的请求。本院认为，原告计算依据不符合法律规定，在已经要求被告提前偿还全部贷款的情况下，对于未到期的手续费不应再予收取。另，在正常还款的情况下，原告利润的取得依靠手续费；在异常还款的情况下，原告收取的是利息和滞纳金。因此，该三项费用不得同时收取。原告的上述三项费用虽然是依据领用合约结算所得，但该计算标准超过年息24%。故对于原告主张的超过24%的部分，不予支持。对于原告上述三项主张，本院仅支持自2016年10月至2019年4月30日，按年息24%计算的部分，即42105.9元，对于超出部分，不予支持。关于原告主张的被告支付自2019年5月1日起至全部还清之日止的利息（按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算）的请求。根据领用协议约定，日利率标准默认为万分之五，按年息18.25%计算，并按月计收复利。本院仅支持总计未超过年利率24%的数额，对于超出部分，不予支持。因此，被告应支付自2019年5月1日起至全部还清之日止的利息，以本金70176.50元为基数，按年息24%计算。关于原告主张的律师代理费及公告费，原告已提交证据证实，故对该主张本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定之规定判决如下：一、被告朱宁偿还原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行本金70176.50元，于本判决生效之日起十日内付清；二、被告朱宁支付原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行止至2019年4月30日的利息、手续费、违约金共计42105.9元，于本判决生效之日起十日内付清；三、被告朱宁支付原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行利息（以本金70176.50元为基数，按年利24%计算，自2019年5月1日起计算至实际清偿之日止），于本判决生效之日起十日内付清；四、被告朱宁支付原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行律师代理费900元，于本判决生效之日起十日内付清。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4270元，公告费600元，均由被告朱宁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长 刘 虎人民陪审员 何 洋人民陪审员 梁 娟二〇二〇年四月十五日书 记 员 郑远方