山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0705民初184号 原告：中国建设银行股份有限公司潍坊九龙山支行，驻山东省潍坊市奎文区樱前街甲666号。 负责人：李葵，行长。 委托诉讼代理人：李金梅，山东元康律师事务所律师。 被告：刘金文。 被告：蔡会娟。 原告中国建设银行股份有限公司潍坊九龙山支行（以下简称建设银行九龙山支行）诉被告刘金文、蔡会娟信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建设银行九龙山支行委托诉讼代理人李金梅到庭参加了诉讼。被告刘金文、蔡会娟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行九龙山支行诉称：2013年2月17日，被告刘金文向中国建设银行股份有限公司临朐支行（以下简称建设银行临朐支行）申请龙卡IC信用卡一张，卡号62×××17。2013年4月12日被告刘金文开始使用该信用卡。2016年1月29日，被告刘金文在该信用卡上申请装修分期业务，被告蔡会娟作为配偶承担共同还款责任。2016年4月27日，原告向其发放装修专项资金9万元。被告在后期用卡过程中多期逾期偿还欠款本息。中国建设银行股份有限公司潍坊分行（以下简称建设银行潍坊分行）作为建设银行临朐支行及原告的上级管理单位，特指定原告作为本案信用卡欠款催收行。原告为维护合法权益，特诉至法院，要求判令：1、被告刘金文、蔡会娟偿还原告所欠贷款本息合计37981.06元（其中本金32135.81元，利息、手续费及违约金5845.25元，此数额截止至2018年11月30日，之后的欠款本息及违约金根据合同约定计算至实际偿还之日止）；2、诉讼、保全费用由被告承担。 被告刘金文、蔡会娟均未到庭，亦均未作答辩。 经审理查明：2013年2月17日，被告刘金文向建设银行临朐支行申请办理信用卡，填写中国建设银行龙卡IC信用卡申请表，并手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”，并在申请人处签字确认。申请表背面中国建设银行龙卡IC信用卡领用协议第三条第2款约定，被告刘金文应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用；第3款约定，被告刘金文因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等，由中国建设银行在被告刘金文账户内直接记收，被告刘金文承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款；第8款约定，被告刘金文在账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则中国建设银行自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；第9款约定，被告刘金文提取现金时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，中国建设银行自银行记账日起收取欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第八条第1款约定，中国建设银行有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过中国建设银行网站对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知被告刘金文，如有需要，中国建设银行将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以中国建设银行最新公告为准。附收费标准约定，被告刘金文在到期还款日前未偿还最低还款额时，按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低5元。 2013年3月29日，被告刘金文激活卡号为62×××17的信用卡。 2016年1月29日，被告刘金文签署中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表一份，基于卡号为62×××17的信用卡向原告申请龙卡信用卡装修分期业务，申请金额为10万元，期数为36期，手续费率为0.34%，手写“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则，中国建设银行已应本人要求，对相关条款进行充分的提示和说明”，并在申请人处签字。申请表背面附龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款，第二条第3项约定，分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数。第4款约定，手续费采用分期收取方式的，手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。第二条第（一）款第4项约定，被告刘金文承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。被告刘金文在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；被告刘金文在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款额全额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；第五项约定，自被告刘金文账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，被告刘金文的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，被告刘金文应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。 2016年1月29日，被告蔡会娟出具中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书一份，载明其作为被告刘金文的配偶，知晓并同意被告刘金文办理装修分期付款业务，承诺作为共同还款人，履行还款义务。 被告刘金文于2013年4月12日开始使用该信用卡用于日常透支消费。2016年4月27日，原告向其发放装修分期业务专项资金9万元，分36期偿还，每期应还本金2500元，每期手续费306元。截止至2018年7月11日，被告刘金文已连续两个月以上未按期偿还借款本息，原告宣布该分期债务全部到期，截止到2018年11月30日，欠款本金为32135.81元（其中分期本金至少12期未还，为3万元），手续费（12期为3672元）、违约金及利息共计5845.25元，并主张之后的违约金、利息按照合同约定计算至实际清偿之日。 原告提交中国建设银行股份有限公司关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告一份，第四条载明：个人服务项目“还款滞纳金”（编号1010402）调整为“还款违约金”，编号不变，收费标准可按协议定价，对公服务项目“商务卡”（编号2010007）中信用卡“滞纳金”做同样调整，自2017年1月1日起执行。原告主张自2017年1月1日起，信用卡还款滞纳金项目调整为还款违约金，故对被告的违约金计算标准应该按照该约定计算。 建设银行潍坊分行出具证明，作为建设银行临朐支行和原告的上级管理单位，指定原告作为该卡号为62×××47的信用卡的所有欠款的催收行。 以上事实，有原告提交的中国建设银行龙卡IC信用卡申请表、信用卡激活（截图）、中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表、中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书、结婚证复印件、交易明细、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、证明及当事人陈述在案为证。 本院认为：被告刘金文在建设银行临朐支行申请办理了卡号为62×××17的信用卡，后基于该卡在原告处申请了装修分期业务，建设银行潍坊分行作为建设银行临朐支行和原告的上级管理单位，指定原告作为该信用卡所有欠款的催收行，故原告在本案中主体适格。 被告刘金文签署的中国建设银行龙卡IC信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表，被告蔡会娟签署的中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照约定自觉履行合同。原告于2016年9月27日在其网站上发布关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告，故其滞纳金的计算标准应适用于还款违约金。被告刘金文使用信用卡消费后，未按约还款，截止至2019年7月31日，尚欠原告透支信用卡本金32135.81元，手续费、违约金及利息共计5845.25元。被告刘金文应按约偿还原告欠付本金32135.81元及相应手续费、利息、还款违约金，手续费、利息、还款违约金应以32135.81元为基数，自欠款之日起按照合同约定计算至被告实际给付之日止，但总额不超过欠付本金数额的年利率24%。 被告蔡会娟承诺为被告刘金文装修分期付款业务的共同还款人，故应对上述债务中分期本金3万元及手续费3672元承担共同还款责任。原告虽主张被告蔡会娟应作为被告刘金文的配偶对本案所有欠款承担共同还款责任，但因原告不能证明其他消费系用于家庭生活，故原告要求除分期本金及手续费部分的欠款由被告蔡会娟承担共同还款责任的主张，本院不予支持。 被告刘金文、蔡会娟经本院送达起诉状副本及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，故应视为其已放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。 根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘金文于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司潍坊九龙山支行欠付借款本金32135.81元及利息、手续费、还款违约金（利息、手续费、还款违约金合计以32135.81元为基数，自欠款之日起按照合同约定计算至被告实际给付之日止，但总额不超过欠付本金数额的年利率24%）； 二、被告蔡会娟对第一项所述债务在33672元范围内承担共同还款责任； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司潍坊九龙山支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费750元，案件申请费400元，共计1150元，由被告刘金文、蔡会娟共同负担1064元，由被告刘金文负担86元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  李方晓 人民陪审员  王海燕 人民陪审员  杨 玲 二〇二〇年四月一日 书 记 员  李 磊