陕西省子洲县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）陕0831刑初11号 公诉机关子洲县人民检察院 被告人万某某，男，XX年X月X日生于陕西省榆林市子洲县，汉族，高中，党员。因涉嫌骗取贷款罪，经子洲县人民检察院批准逮捕，于2019年11月18日被子洲县公安局依法执行逮捕。现羁押于子洲县看守所。 指定辩护人苏楠，陕西信一律师事务所律师。 子洲县人民检察院以子检诉刑诉[2020]13号起诉书指控被告人万某某犯骗取贷款罪，于2020年2月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，子洲县人民检察院指派副检察长王海林依法出庭支持公诉，被告人万某某及其指定辩护人苏楠均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 子洲县人民检察院指控，2014年至2016年期间，被告人万某某明知同案犯苏某（另案处理）资不抵债，没偿还能力，还多次为苏某联系没有偿还能力的借款人及担保人，以虚假借款人、担保人个人信息、资产信息、经济收入、经营项目等虚构贷款用途，骗取子洲县农商银行总部审批贷款，至案发仍未归还。具体如下： 2014年6月17日，万某某联系苏某甲充当借款人，王某某夫妻及万某（万某某的儿子）充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。万某某使用30万元。 2014年11月29日，万某某联系董某充当借款人，王某某夫妻及万某某夫妻充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。 2014年11月29日，张某某联系张某夫妻替苏某充当借款人，胡某某夫妻充当担保人，万某某联系董某夫妻充当担保人，编造虚假理由，在子洲农商银行贷款50万元。 2014年11月30日，万某某联系文某某，文某某联系牛某夫妻充当借款人，张甲夫妻充当担保人，填写虚假贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。 2014年12月17日，万某某联系刘某充当借款人，王某某夫妻和苏某联系马某某充当担保人，填写虚假贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。 2014年12月27日，苏某通过万某某联系周波替他充当借款人，他联系王某甲及刘某乙夫妻、艾某丙夫妻充当担保人，编造虚假理由，在子洲农商银行贷款50万元。 2014年12月29日，吴某某给苏某充当借款人，万某某联系王某某夫妻，贺某某联系郭某某夫妻充当担保人，填写虚假贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。 2015年3月30日，万某某联系牛成夫妻充当借款人，文某某夫妻、万某丁充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。 2015年5月30日，李某想贷款，通过万某某联系苏某，李某充当借款人，其联系的文某某夫妻和万某某联系的鲁某某充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。 2015年6月6日，万某某联系鲁某某充当借款人，文某某夫妻、文某某夫妻充当担保人，随便填写贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。万某某使用20万元。 2016年9月13日，万某某让其儿子万某在子洲农村商业银行营业部贷款30万元。 2016年9月28日，让其女儿万甲在子洲农村商业银行营业部贷款50万元。 万某和万甲的两笔贷款用于偿还苏某甲的50万元贷款本息和子洲农商银行马岔分行处的10万元贷款本息。上述各笔贷款，除偿还苏某甲的50万元外，其余贷款均已形成不良贷款，给子洲农商银行造成530万元经济损失。公诉机关当庭提供了相关证据，认为被告人万某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十五条之规定，构成骗取贷款罪。建议对被告人万某某依法判处。 被告人万某某辩称，他的行为是民事纠纷，不构成骗取贷款罪。 指定辩护人苏楠辩称，被告人万某某在本案中只起到联系作用，并未实际操控联系的借款人、担保人，借款人、担保人的骗取行为不能追责于被告人万某某，其行为不构成骗取贷款罪。同时被告人的女儿在案发前与子洲县农商行签订30万元的还款协议。 经审理查明，2014年至2016年期间，被告人万某某明知同案犯苏某（另案处理）资不抵债，没偿还能力，还多次为苏某联系没有偿还能力的借款人及担保人，以虚构借款人的贷款用途、资产信息、经济收入，骗取子洲县农商银行总部审批贷款，至案发仍未归还。具体如下： 2014年6月17日，万某某联系苏某甲充当借款人，王某某夫妻及万某（万某某的儿子）充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。万某某使用30万元。该笔贷款于2016年9月26日以已结清。 2014年11月29日，万某某联系董某充当借款人，王某某夫妻及万某某夫妻充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。 2014年11月29日，张某某联系张某夫妻替苏某充当借款人，胡某某夫妻充当担保人，万某某联系董某夫妻充当担保人，编造虚假理由，在子洲农商银行贷款50万元。 2014年11月30日，万某某联系文某某，文某某联系牛某夫妻充当借款人，张甲夫妻充当担保人，填写虚假贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。 2014年12月17日，万某某联系刘某充当借款人，王某某夫妻和苏某联系马某某充当担保人，填写虚假贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。 2014年12月27日，苏某通过万某某联系周波替他充当借款人，他联系王某甲及刘某乙夫妻、艾某丙夫妻充当担保人，编造虚假理由，在子洲农商银行贷款50万元。 2014年12月29日，吴某某给苏某充当借款人，万某某联系王某某夫妻，贺某某联系郭某某夫妻充当担保人，填写虚假贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。 2015年3月30日，万某某联系牛成夫妻充当借款人，文某某夫妻、万某丁充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。 2015年5月30日，李某想贷款，通过万某某联系苏某，李某充当借款人，其联系的文某某夫妻和万某某联系的鲁某某充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。 2015年6月6日，万某某联系鲁某某充当借款人，文某某夫妻、文某某夫妻充当担保人，随便填写贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。万某某使用20万元。 2016年9月13日，万某某让其儿子万某在子洲农村商业银行营业部贷款30万元。 2016年9月28日，让其女儿万甲在子洲农村商业银行营业部贷款50万元。 万某和万甲的两笔贷款用于偿还苏某甲的50万元贷款本息和子洲农商银行马岔分理处的10万元贷款本息。上述各笔贷款，除偿还苏某甲的50万元外，其余贷款均已形成不良，给子洲农商银行造成530万元经济损失。 上述事实，经当庭举证、质证有下列证据证实： 1、立案决定书证明，子洲县公安局于2018年11月6日立案侦查。 2、证人苏某甲证言证明，2014年，万某某说用他的身份证贷款了，他们夫妻就跟着万某某去了子洲宾馆对面的信合签字、照相等，保人是万某、王某某。 3、证人王某某证言证明，他记得万某某叫他们夫妻当了四回保人，给谁贷款他不知道。 4、证人董某证言证明，2014年11月份，万某某让他们夫妻帮他在子洲农商银行贷款，保人是万某某夫妻和一个不认识的人。当天，万某某还让他们给另外两个人当保人了，事后知道叫张某、王某甲。 5、证人文某某证言证明，2013年11月左右，他妻姨夫万某某说苏某在银行工作着，想贷款，让他给当担保人，他就从2013年起多次替苏某充当借款人或担保人。具体是2014年11月30日一次（借款人是牛某）、2015年2月28日一次（借款人是李某乙）、2015年3月30日一次（借款人是牛某，万某某叫的）、2015年6月6日一次（借款人是鲁某某，万某某叫的）。2015年5月李某那笔贷款中，他使用了8万元。 6、证人文某某证言证明，2015年，万某某让他帮个忙，让他当保人，他们夫妻就在子洲信用社担保了三笔50万元的贷款，一笔是文金卫的，一笔是李某的，一笔是鲁某某的。 7、证人刘某证言证明，2014年，万某某让他帮忙在信合贷款，一块贷款的人还有王某某和不认识的人。 8、证人周某证言证明，2014年12月份，万某某让他帮忙贷款了，贷了50万元。 9、证人牛丙证言证明，2014年6月11日前几天，万某某让他们夫妻给他当保人了，万某某说如果信合的工作人员问职业时，就说家里养猪着了，资产很雄厚。他们就在子洲信合帮万某某贷款50万元，直到还款期限，他才知道他们是借款人，万某某和苏某甲是担保人。 10、证人万某丁证言证明，2015年3月26日前，万某某让我给他当一下担保人，贷款那天，他大体看了下合同，都是瞎编的，假的，当时还有一个贷款人牛成。那天他只签了一份合同，后来才知道担保了两笔贷款，每笔50万元。 11、证人李某证言证明2015年5月份，他急需贷款，就与文某某商议，文某某联系了万某某，说通过苏某就能贷出贷款。后文某某与苏某联系，由李某夫妻当借款人，文某某（文某某兄弟）夫妻和万某某联系的鲁某某充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元，李某使用7万元，文某某使用8万元，苏某使用35万元。 12、贷款文本证明，（1）、2014年6月17日，苏某甲以养殖业购买设备的名义在子洲农商银行贷款50万元。王某某夫妻及万某充当担保人。（2）、2014年11月29日，董某以养殖业的名义在子洲农商银行贷款50万元，王某某、万某某系担保人。（3）、2014年11月29日，张某以建筑行业购买建筑材料的名义在子洲农商银行贷款50万元。胡某某、董某夫妻系担保人。（4）、2014年11月30日，牛某以养殖业的名义在子洲农商银行贷款50万元。文某某、张甲系担保。（5）、2014年12月17日，刘某以养殖业的名义在子洲农商银行贷款50万元。王某某马某某系担保人。（6）、2014年12月27日，周某以养殖业的名义在子洲农商银行贷款50万元。王某甲、刘某乙系担保人。（7）、2014年12月29日，吴某某以搞运输购车的名义在子洲农商银行贷款50万元。王某某、郭某某系担保人。（8）、2015年3月30日，牛某夫妻以收购沙子扩大规模的名义在子洲农商银行贷款50万元。文某某夫妻、万某丁系担保人。（9）、2015年5月30日，李某以煤炭运输购买运输车的名义在子洲农商银行贷款50万元。文某某夫妻、的鲁某某系担保人。（10）、2015年6月6日，鲁某某以扩大养殖业规模的名义在子洲农商银行贷款50万元。文某某夫妻、文某某夫妻系担保人。（11）、2016年9月13日，万某在以养殖业的名义在子洲农村商业银行营业部贷款30万元。牛乙、张某、万甲系担保人。（12）、2016年9月28日，万甲以养殖业的名义在子洲农村商业银行营业部贷款50万元，牛甲、黄某、万某系担保人。 13、子洲县农商银行会议纪要证明，2016年9月13日，子洲县农商银行召开会议，同意万甲贷款50万元置换原借款人苏某甲，担保人王某某、万某的贷款。 14、子洲县农商银行贷款情况证明，鲁某某2015年6月6日的50万元贷款未结清；万甲2016年9月26日的50万元贷款未结清；万某2016年9月28日的30万元贷款未结清；苏某甲2014年6月17日的贷款于2016年9月26日以已结清。 15、万某某农商银行流水（2710080801109000478193）证明，2014年5月31日至2016年12月24日，万某某的农商银行卡多次有50万元进出帐的情况，骗取贷款的行为与证人证言相吻合， 16、鲁某某农商银行流水（2710080101109007779666）证明，2015年6月6日，鲁某某贷款50万元，次日给万某转账10万元。 17、同案犯苏某的供述证明，他在子洲信合任职期间，为了做生意谋取利润，找人替他充当借款人或者担保人，编造虚假贷款理由，签订虚假合同，指挥下属并上报。贷款批下来后，他采用受托支付的方式将钱取走，用于做生意。 2014年6月17日，万某某联系苏某甲充当借款人，王某某夫妻及万某（万某某的儿子）充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。万某某使用30万元。 2014年11月29日，万某某联系董某充当借款人，王某某夫妻及万某某夫妻充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。 2014年11月29日，张某某联系张某夫妻替他充当借款人，胡某某夫妻充当担保人，通过万某某联系董某夫妻充当担保人，编造虚假理由，在子洲农商银行贷款50万元。 2014年11月30日，万某某联系文某某，文某某联系牛某夫妻充当借款人，张甲夫妻充当担保人，填写虚假贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。 2014年12月17日，万某某联系刘某充当借款人，王某某夫妻和他联系的马某某充当担保人，填写虚假贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。 2014年12月27日，他通过万某某联系周波替他充当借款人，他联系王某甲及刘某乙夫妻、艾某丙夫妻充当担保人，编造虚假理由，在子洲农商银行贷款50万元。 2014年12月29日，吴某某给他充当借款人，万某某联系王某某夫妻，贺某某联系郭某某夫妻充当担保人，填写虚假贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。 2015年3月30日，万某某联系牛某夫妻充当借款人，文某某夫妻、万某丁充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。 2015年5月30日，李某想贷款，通过万某某联系他，李某充当借款人，其联系的文某某夫妻和万某某联系的鲁某某充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。 2015年6月6日，万某某联系鲁某某充当借款人，文某某夫妻、文某某夫妻充当担保人，随便填写贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。万某某使用20万元。 18、被告人万某某的供述证明，他因贷款一直觉得欠苏某人情了，他知道苏某爱做生意，但做的生意赚的很少，基本都赔了。2010年左右，苏某在子洲县旧百货大楼投资建筑，需要大量资金，他本人没什么钱，想在信合贷款，但信合内部人员不允许贷款，苏某就急需大量能为他贷款的人了。所以，苏某给他说想叫人帮他在信合贷款的事后，他就同意了。他开始给苏某叫贷款担保人和贷款人，有他妻侄子牛成夫妻、外甥牛斌夫妻、他同学董某夫妻、朋友刘某夫妻、挑担苏某甲夫妻，邻居鲁某某夫妻（鲁某某吸毒）、万某丁夫妻、王某某夫妻（王某某妻子是残疾人）和本村人周波，还有张建东、文成东、文某某、艾青春、李某等人。苏某有时用受托支付的方式将钱受托支付到他的银行账户上，他就按苏某的要求将钱转到苏某要求的账户上。到了还款的时间，他们就又叫人贷款把以前的贷款还清，一直倒替的在子洲信合贷款，直到2014年左右倒不转了。他几次从这些贷款中共拿了50万元，其他的贷款都苏某花了，没有给贷款人和保人好处费。 截止2017年9月5日，他在子洲信合共涉及6笔还不清的贷款，涉及金额300余万元，每笔贷款都是50万元。因之前他拿了50万元贷款，所以在2016年10月份左右，苏某甲的贷款置换成他女儿万甲的名字了。 19、户籍信息证明，万某某，男，生于XX年X月X日。 上列证据来源合法，并经当庭举证、质证，证据之间彼此关联印证，形成完整的证据锁链，足以认定。 本院认为，被告人万某某明知苏某是农商行职员，资不抵债，没有偿还能力，还多次为苏某联系没有偿还能力的借款人、担保人，通过提供个人身份信息，填写虚假的贷款用途、资产信息、经济收入给苏某贷款，现苏某贷款均处于不良状态，给金融机构造成重大损失。其行为侵犯了金融秩序和安全，构成了骗取贷款罪；公诉机关指控被告人万某某的犯罪事实和罪名成立，依法予以惩处。被告人万某某明知苏某以他人的名义为自己贷款，而给苏某联系贷款人、担保人，现苏某贷款均处于不良状态，并有证人证言证实，故被告人万某某及其辩护人的无罪辩护意见，本院不予采纳。公诉机关指控2016年9月28日，被告人万某某让女儿万甲在子洲农村商业银行营业部贷款50万元偿还借款人苏某甲，担保人王某某、万某的贷款。经审理查明，该笔贷款经2016年9月13日，子洲县农商银行召开会议决定，同意万甲贷款50万元置换原借款人苏某甲的50万元贷款，见以说明，该笔贷款的用途子洲县农商行是明知的并同意的，故万甲的该笔贷款不能认定为被告人万某某骗取贷款罪的数额，应当予以核减，故其骗取贷款的数额应以480万元认定。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下： 被告人万某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50000元。（此款在判决生效后三十日内缴纳） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省榆林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  姜宏勋 审 判 员  梁进联 人民陪审员  杜芳玉 二〇二〇年四月二十九日 书 记 员  张婉婉