福建省罗源县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0123民初2870号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，营业场所浙江省宁波市海曙区大来街50号。 负责人：洪粮钢,该公司总经理。 委托诉讼代理人:蔡秋香、林少南，福建壶兰律师事务所律师。 被告：叶文强，男，1982年1月22日出生，汉族，住福建省罗源县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称宁波财保公司）与被告叶文强保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告宁波财保公司的委托诉讼代理人蔡秋香、林少南到庭参加诉讼，被告叶文强经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 宁波财保公司向本院提出诉讼请求：判令叶文强支付保险金赔款316,939.93元及自2019年1月7日起至还清款项之日止按中国人民银行同期贷款利率计算的损失利息(暂计至起诉之日为12,126.47元)。在诉讼过程中，宁波财保公司变更诉讼请求为：判令叶文强支付保险金赔款286,939.93元及利息（其中本金316,939.93元的利息自2019年1月7日起至2019年2月13日，本金306,939.93元的利息自2019年2月14日起至2019年4月6日，本金286,939.93元的利息自2019年4月7日起至2019年8月19日，均按中国人民银行同期贷款利率计算；本金286,939.93元的利息自2019年8月20日起至还清款项之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。事实与理由:广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）原名广东优迈信息通信股份有限公司。2018年1月2日叶文强通过网金公司开发和运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资，向胡仲炎等投资人借款300,000元，借款期为2018年1月2日至2018年12月30日，还款方式为到期一次性还本付息，借款利率为年利率6%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360)。叶文强与投资人分别与网金公司通过平台签订了《投融资平台服务协议》。协议约定：若融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更的授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权该平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，网金公司作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效等。后网金公司代理叶文强为上述借款向宁波财保公司投保，宁波财保公司签发借款合同履约保证保险单，被保险人为胡仲炎等投资人。保险期间自2018年1月2日起至2018年12月30日止。上述借款到期后，叶文强未按约定归还借款本金及支付相应的借款利息，网金公司作为被保险人的代理人向宁波财保公司提出索赔申请，宁波财保公司根据保单约定于2019年1月7日支付了保险金316,939.93元。2019年1月7日，网金公司代被保险人向宁波财保公司出具了债权转让书，将叶文强与胡仲炎等投资人借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给宁波财保公司。之后，叶文强于2019年2月14日、4月7日分别还款10,000元、20,000元。上述所涉借款在宁波财保公司处投保了合同履约保证保险，借款到期后叶文强未按约履行还款义务，宁波财保公司按照合同约定向被保险人支付了保险理赔款，依法取得了向叶文强追偿的权利，并有权要求其承担利息损失。为此，宁波财保公司提起本案诉讼。 叶文强未作答辩。 本院经审理认定事实如下：《直销银行投融资平台服务协议(融资人版)》《直销银行投融资平台服务协议(投资人版)》是宁波银行直销银行投融资平台分别与融资人、投资人就平台提供服务相关事项所订阅的合约。协议主要内容有：宁波银行直销银行投融资平台由网金公司开发并运营，向投资人及融资人提供投融资信息发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等服务。平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，如购买保证保险，其被保险人即为投资人，融资人、投资人均声明同意确认。为交易公平性及管理便利性，平台为融资人、投资人提供《借款协议》(样本)，并在交易达成时，根据融资人与投资人确认的相关要素信息自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档。除非有明显错误,《借款协议》内容以平台公示内容为准，融资人、投资人对此无异议。融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费和平台服务费等，具体融资费率以年化利率表示，并以实际发起借款时平台展示为准。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外,还应自借款逾期之日(最迟还款日第二个自然日)起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。除上述约定外，融资人还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等。若融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的,投资人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务,包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔,并在获得理赔后将相关权益转让给保险公司。 2018年1月2日,叶文强通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目（0300200118000187）融资300,000元，投资人张竺玲等人通过该平台投资该项目，双方达成借款协议（其中张竺玲出借10,000元、郑赛丹出借17,000元，屠跃荔出借15,000元、吴莹出借4000元、厉晓腊出借10,000元、马宁出借2000元、王瑞图出借23,000元、吴冬青出借70,000元、李炯出借10,000元、俞燕娜出借25,000元、王明容出借6000元、徐银央出借50,000元、杜巧波出借1000元、方声教出借50,000元、夏满海出借5000元、胡仲炎出借2000元），借款年利率5.6%，借款期限363天。2018年12月30日借款到期，叶文强未按约还款。2019年1月15日，网金公司代被保险人向宁波财保公司索赔。2019年1月7日，宁波财保公司向网金公司赔偿借款本金300,000元、利息16,939.93元，合计316,939.93元。同日，网金公司向宁波财保公司出具《债权转让书》，将上述借款追偿权转让给宁波财保公司。 另，叶文强于2019年2月14日、4月7日分别还款10,000元、20,000元，宁波财保公司确认叶文强尚欠赔偿款计286,939.93元。 本院认为，涉案《直销银行投融资平台服务协议》(融资人版、投资人版)、借款合同履约保证保险（白领融）保险单均系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应依约全面履行。叶文强未按约向投资人返还借款本息,其行为已构成违约。宁波财保公司根据约定履行了保险合同义务,向投资人支付了借款本息(即保险赔偿款)316,939.93元，宁波财保公司支付赔偿款后依法享有向叶文强追偿的权利。事后叶文强仅还款30,000元，尚欠286,939.93元应继续履行还款责任。故宁波财保公司诉请叶文强支付赔付款286,939.93元，以及从代偿之日起按中国人民银行同期贷款利率计算（2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）的占用资金利息损失，与法不悖，予以支持。叶文强经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 依照中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条,《中华人民共和国保险法》第六十条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 叶文强应于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付赔偿款286,939.93元，并赔偿利息损失（其中赔偿款316,939.93元的利息自2019年1月7日起至2019年2月13日，赔偿款306,939.93元的利息自2019年2月14日起至2019年4月6日，均按中国人民银行同期贷款利率计算；赔偿款286,939.93元的利息自2019年4月7日起至2019年8月19日按中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至款项清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5786元（中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司预交6235元，退还449元）及公告费用，由叶文强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  李孝逸 人民陪审员  徐敏英 人民陪审员  薛 丽 二〇二〇年四月二日 法官 助理  曾 芳 书 记 员  张丽青 附： 本案适用的法律条文及执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。