广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初3885号 原告：柳州市金投资产经营管理有限公司，住所地：广西柳州市桂中大道南端6号九洲国际11层。统一社会信用代码：91450200MA5L23J566。 法定代表人：李冬林，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：何舟，律师。 委托诉讼代理人：王蔚，该公司职员。 被告：朱春光，男，1983年11月25日出生，侗族，住广西柳州市。 被告：蒋业顺，女，1959年6月10日出生，侗族，住广西柳州市。 被告：朱伯胜，男，1955年10月9日出生，汉族，住广西柳州市。 被告：覃春连，1964年8月10日出生，住广西柳州市。 被告：范天昀，男，1966年1月3日出生，汉族，住广西柳州市。 被告：柳州市柳南区东塘模板厂，住所地：广西柳州市柳南区太阳村镇太阳村委大晴山采石场。统一社会信用代码：92450204MA5L5LFEXE。 经营者：朱春光，男，侗族，1983年11月25日出生，住广西柳州市。 原告柳州市金投资产经营管理有限公司诉被告朱春光、蒋业顺、朱伯胜、覃春连、范天昀、柳州市柳南区东塘模板厂（以下简称东塘模板厂）金融不良债权转让合同纠纷一案，本院于2019年11月4日受理后，依法适用普通程序，于2020年4月16日公开开庭进行了审理，原告柳州市金投资产经营管理有限公司的委托诉讼代理人王蔚、何舟，被告朱伯胜到庭参加诉讼。被告朱春光、蒋业顺、覃春连、范天昀、东塘模板厂经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告柳州市金投资产经营管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱春光、蒋业顺、朱伯胜、覃春连向原告清偿借款本金802635.06元、利息48545元、罚息265462.31元、复利17778.16元（1.利息按合同约定固定的月利率13.3‰计，从2017年9月19日计至2018年1月19日止利息为48545元；2.罚息利率按月利率19.95‰计，即按合同约定固定的月利率13.3‰上浮50%计，从2017年8月19日起暂计至2019年5月21日止罚息为265462.31元；3.复利按罚息利率计算，从2017年9月19日暂计至2019年5月21日止，复利为17778.16元；之后的罚息、复利按上述标准分别计至清偿全部贷款本息之日止）。此项主张合计人民币：1134420.53元;2.判令被告朱春光、蒋业顺、朱伯胜、覃春连向原告支付实现债权的费用即律师代理费47032.62元；3.判令被告范天昀、柳州市柳南区东塘模板厂对被告朱春光、蒋业顺、朱伯胜、覃春连上述债务承担连带担保清偿责任。4.本案的诉讼费用由各被告共同承担。事实和理由：2017年1月4日，被告朱春光向柳州银行股份有限公司（简称“柳州银行”）申请贷款。2017年1月19日，柳州银行下属的柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心与各被告签订了编号：2017年柳行小微借字第0045号《微贷通借款/担保合同》，被告朱春光、蒋业顺、朱伯胜、覃春连向柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心借款1000000元，借款期限12个月，从2017年1月19日起至2018年1月19日止，贷款利息为月利率13.3‰，借款用途为再融资贷款，还款方式为每月付息，每月还本金3万元，剩余本金到期归还；被告范天昀、柳州市柳南区东塘模板厂自愿对被告朱春光、蒋业顺、朱伯胜、覃春连的上述借款行为提供连带责任保证担保；签约各方在上述合同中还约定了原告实现债权费用的承担以及罚息、复利的支付及计算办法。2017年1月19日，柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心依约向被告发放贷款人民币1000000.00元，但在合同期限届满后，被告未归还全部的借款本金，也未付清利息。2018年12月06日，柳州银行股份有限公司与宁夏顺亿资产管理有限公司签订《债权资产转让合同》，柳州银行股份有限公司将本案债权转让给宁夏顺亿资产管理有限公司。2019年7月5日，原告与宁夏顺亿资产管理有限公司签订《债权转让协议》，宁夏顺亿资产管理有限公司将包含本案在内的多笔债权转让给原告。上述两次债权转让均以公告送达方式通知了包含本案各被告在内的债务人。综上所述，原告通过债权转让依法取得本案债权，被告应向原告偿还借款本息。为维护原告的合法权益，特依法起诉，望法院予以支持，公正裁判。 被告朱伯胜辩称，对本案借款无异议，但其并没有与金投签订借款合同，只是向柳州银行借款，本案债权转让给金投公司时并没有告知其，且认为罚息过高。 被告朱春光、蒋业顺、覃春连、范天昀、东塘模板厂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了被告再融资贷款申请书、柳州银行个人贷款借款人、担保人面谈记录、《微贷通借款/担保合同》、借款借据、活期账户交易明细、被告欠本息明细清单、《中国银监会办公厅关于公布山东、湖北、宁夏、吉林、广西等五省（区）地方资产管理公司名单的通知》、柳州银行股份有限公司与宁夏顺亿资产管理有限公司签订的《债权资产转让合同》、登报催收补正公告、原告与宁夏顺亿资产管理有限公司签订的《债权转让协议》及附件清单、宁夏顺亿资产管理有限公司与原告债权转让通知暨债务催收联合公告、回单、委托代理合同、律师费收据作为证据，并提交证据原件予以核对。被告朱伯胜对上述证据的真实性均无异议。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实： 2017年1月19日，被告朱春光作为借款人，被告蒋业顺、朱伯胜、覃春连作为共同借款人，被告范天昀、东塘模板厂作为保证人与柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心（以下简称“柳州银行”）签订《微贷通借款/担保合同》,申请贷款1000000元，用于再融资贷款，合同约定：贷款期限自2017年1月19日起至2018年1月19日止；贷款利率采取固定利率，月利率13.3‰，每月付息，每月还本金3万元，剩余本金到期归还。合同第八条约定，按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮百分之五十执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。合同第九条约定，借款人在本合同有效期内，不能依照本合同的约规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于：诉讼费、律师费等在内的一切费用概由借款人承担。合同第十条第二项还约定了送达地址。保证人范天昀、东塘模板厂承诺为借款人本合同项下贷款承担连带责任担保，保证期间为本合同签订之日起，至借款人的债务履行期届满之日起两年止。 2017年1月19日，柳州银行依据合同约定向被告朱春光、蒋业顺、朱伯胜、覃春连发放了1000000元贷款，履行了合同义务。上述贷款到期后，被告朱春光、蒋业顺、朱伯胜、覃春连并未按约定履行还本付息的义务。截至2019年5月21日，被告朱春光、蒋业顺、朱伯胜、覃春连尚欠贷款本金802635.06元未偿还，尚欠利息48545元、罚息265462.31元、复利17778.16元未支付。 经查，柳州银行股份有限公司为自身经营活动需要，于2018年12月06日与宁夏顺亿资产管理有限公司签订《债权资产转让合同》将本案债权转让给宁夏顺亿资产管理有限公司。2019年7月5日，原告与宁夏顺亿资产管理有限公司签订《债权转让协议》，宁夏顺亿资产管理有限公司将包含本案在内的多笔债权转让给原告。上述两次债权转让均以公告送达方式通知了包含本案各被告在内的债务人。原告取得本案诉讼主体资格作为原告提起诉讼。 另查明，原告为实现债权支出律师费47032.62元。 本院认为，公民之间合法的借贷受法律保护，被告朱春光、蒋业顺、朱伯胜、覃春连向柳州银行借款1000000元系其真实意思表示，没有违反法律规定及损害他人合法权益，合法有效。各方当事人均应按照合同约定履行各自相应义务。原告通过债权转让获得对被告的债权，债权转让已依法履行通知义务，债权转让成立。被告朱伯胜辩称未与原告订立借款合同拒绝履行还款义务缺乏事实依据，本院不予采信。被告朱春光、蒋业顺、朱伯胜、覃春连对上述借款仅归还了部分本金、支付了部分利息，在借款期限届满后，未能按合同约定履行还款义务，原告要求被告偿还借款本金802635.06元、利息48545元、罚息265462.31元、复利17778.16元。被告朱伯胜辩称罚息复利过高，对此本院认为根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2点规定：金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其它费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。原告诉请的罚息、复利已经超出上述文件所规定的24%，本院酌情予以调减。借款期限内的利息48545元符合双方合同约定，本院予以支持。2018年1月19日借款期限届满后开始按照月利率1.995%计算罚息，截止2019年5月21日罚息计算为256201.11（802635.06×1.995%×16个月＝256201.11），复利部分已超过年利率24%,本院不予支持。 关于承担支付原告律师费的问题。本院认为，双方签订的《微贷通借款/担保合同》载明“借款人不能依照合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担。”原告提交代理合同及收款收据，已经可以证明原告已经支付律师代理费47032.62元，原告对此诉请具备事实依据，本院予以支持。 关于被告范天昀、东塘模板厂的责任问题。根据《微贷通借款/担保合同》约定，被告范天昀、东塘模板厂为被告朱春光、蒋业顺、朱伯胜、覃春连在本合同项下的债务向原告提供连带责任保证担保，保证期间为本合同签订之日起，至借款人的债务履行期届满之日起两年止。本案中，借款期间为2017年1月19日起至2018年1月19日止，保证期间为债务履行期届满之日起两年。原告已举证证实其在保证期间向保证人主张权利。故原告要求被告范天昀承担连带保证责任的诉请，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法通则》第二十九条规定：个体工商户、农村承包经营户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担。被告东塘模板厂作为个体工商户，其债务由其经营者朱春光承担，被告朱春光系借款人之一，应承担还款责任，故原告对于被告东塘模板厂的诉请存在重复，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第二十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告朱春光、蒋业顺、朱伯胜、覃春连共同向原告柳州市金投资产经营管理有限公司归还借款本金人民币802635.06元； 被告朱春光、蒋业顺、朱伯胜、覃春连共同向原告柳州市金投资产经营管理有限公司支付利息48545元、罚息256201.11元（罚息暂计至2019年5月21日，之后的罚息按月利率1.995%计至借款实际清偿完毕之日止）； 三、被告朱春光、蒋业顺、朱伯胜、覃春连共同向原告柳州市金投资产经营管理有限公司支付律师费47032.62元； 四、被告范天昀对被告朱春光、蒋业顺、朱伯胜、覃春连的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权依法向被告朱春光、蒋业顺、朱伯胜、覃春连追偿； 五、驳回原告柳州市金投资产经营管理有限公司其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费15434元，保全费5000元，以上费用合计20434元（原告已预交），由被告朱春光、蒋业顺、朱伯胜、覃春连、范天昀共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  鲍晓强 人民陪审员  李 萍 人民陪审员  杨念华 二〇二〇年四月二十三日 代书 记员  岑琳琳