福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初382号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地:福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层，统一社会信用代码：913501006650709272。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：俞丽艳，福建世好律师事务所实习律师。 被告：陈宗旺，男，汉族，1971年12月22日出生，住址：福建省闽侯县。 委托诉讼代理人：李兵玉，福建闽江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：熊益彬，福建闽江律师事务所律师。 原告平安银行股份有限公司福州分行与被告陈宗旺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。平安银行股份有限公司福州分行委托诉讼代理人郁年到庭参加诉讼。被告陈宗旺及其委托诉讼代理人熊益彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈宗旺立即向原告平安银行股份有限公司福州分行偿还贷款本金274051.00元及利息、复利（暂计至2019年09月24日的利息为403649.60元、复利为291282.95元，该日之后至贷款本息全部还清之日止的利息、复利按照合同约定标准计付）。2.判令被告陈宗旺赔偿原告平安银行股份有限公司福州分行为实现本案债权所支出的律师代理费700元。以上两项金额暂计为969683.55元。3.判令被告陈宗旺承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等）。事实和理由：2014年1月2日、2014年1月17日，被告陈宗旺向原告平安银行股份有限公司福州分行分别提交《个人信用贷款申请表》、《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》。申请事项包括但不限于申请贷款金额、贷款期限、还款方式及贷款用途等内容，并承诺已完全理解告知的内容及合同约定的权利义务及对所申请的贷款用途的真实性负责。2014年1月2日，原告与被告陈宗旺签订合同编号为平银（福州）个信贷字（2014）第（ＲＬ20140118000013）号《个人信用贷款合同》（以下简称“信贷合同”）。依《信贷合同》约定：被告陈宗旺向原告贷款金额376000元；贷款用途为装修和购家私电器；贷款发放方式为受托支付；贷款期限36个月；贷款利率为固定月利率1.89%；还款方式为按月等额还本付息法及计算公式；每月的结息日为贷款发放日的对应日，利随本清。《信贷合同》还约定了被告未及时足额归还借款本息即视为逾期，逾期利息按《信贷合同》约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利以及被告因违约应承担原告为实现债权所发生的包括律师费在内一切费用。2014年1月2日，被告向原告出具一份不可撤销《付款授权书》，授权原告将贷款金额直接划至户名为陈卫，开户银行为建设银行福州闽侯支行，账号为62×××94这一指定账户。并确认原告依被告指示将上述贷款金额付往上述指定账户当日，原告即已完全履行了《信贷合同》项下的贷款义务。合同签订后，原告依约于2014年1月18日，向被告陈宗旺账号为62×××95结算账户，核准发放贷款金额为376000元。并根据被告所出具的《付款授权书》指示通过被告陈宗旺上述结算账户向其指定的收款方陈卫账户转账376000元，故原告已履行了合同项下全部义务。此后，被告未能按《信贷合同》约定履行还本付息之义务。经原告多次催讨，被告陈宗旺至今未能清偿《信贷合同》项下尚欠的贷款本息及复利。对此原告为实现本案债权委托福建世好律师事务所支出律师代理费700元，依《信贷合同》约定应由被告承担。 被告陈宗旺辩称：1.原告诉求的利息、复利过高，请求法院予以调整。案涉《个人信用贷款合同》约定的月利率为1.89%，对逾期贷款按约定利率加50％计收罚息，并对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利，即本案贷款的逾期罚息及复利的月利率为2.835%，该利率超出了年利率24%（月利率2%）标准，明显过高。案涉合同中关于利息、逾期罚息、复利的约定，违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款关于“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”及第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。”之规定，请求法院对此予以调整。2.被告并非恶意迟延偿还案涉贷款，被告系因出现财务困难，客观上无法按时还款，被告愿意偿还所欠原告贷款并希望就还款事项与原告达成调解或和解。综上所述，请求法院依法对原告主张的利息、复利予以调整，同时被告也希望就本案纠纷与原告达成调解或和解。 庭审中，为支持自己的诉讼主张，原告平安银行股份有限公司福州分行向本院提交了如下证据：证据A1.《个人信用贷款申请表》及《个人信用贷款合同》，证明原告与被告陈宗旺之间存在金融借款关系，以及双方之间权利义务之约定。证据A2.《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》，证明被告陈宗旺已完全理解告知的内容及合同约定的权利义务，且对所申请的贷款用途的真实性负责。证据A3.《个人贷款出账凭证》及《特种转账贷方传票》，证明原告已履行《信贷合同》项下的全部义务。证据A4.《付款授权书》,证明被告授权原告将贷款划至建设银行福州闽侯支行处户名为陈卫这一指定账户。证据A5.《个人贷款业务贷款账户对账单》，证明截止到2019年09月24日被告尚欠原告贷款本金、利息及复利等费用未还。证据A6.《委托诉讼协议》、《律师费发票》，证明因被告违约，原告为实现本案债权委托福建世好律师事务所并支付了相关费用。以上证据均为书证，复印件。 被告质证：A1.三性无异议，合同约定的利息包括罚息复利过高，希望依法予以调整。A2-A6三性均无异议。 本院认为，上述证据均系书证，部分证据提交了证据的原件，经本院核对无误，证据之间亦能够相互印证，上述证据的真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据上述已认定的有效证据，本院确认平安银行股份有限公司福州分行所述属实，予以认定。 综上，平安银行股份有限公司福州分行与陈宗旺签订的合同等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。平安银行股份有限公司福州分行依约支付了借款，履行了合同义务。作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。平安银行股份有限公司福州分行要求陈宗旺支付本金、利息、复利、律师费，于法有据，本院予以支持。被告提出利息过高，本院调整至年利率24%的标准，庭审中确认被告自2015年12月18日起开始拖欠还款，故应自2015年12月18日违约之日起计算利息至贷款还清之日止。 现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告陈宗旺于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司福州分行贷款本金274051.00元及利息、复利（利息、复利调整至年利率24%的标准，以上述欠款本金为基数，自2015年12月18日起计算至贷款还清之日止）； 二、被告陈宗旺于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行支付律师费700元； 三、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费13496元，减半收取6748元，由被告陈宗旺负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄昌杰 二〇二〇年四月二十日 书记员  施倩莹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。