福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初4732号 原告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路68号，统一社会信用代码91350200854993528E。 负责人：施培德，总经理。 委托诉讼代理人：陈燕燕，福建友通律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：林凯，福建友通律师事务所执业律师。 被告：柯以铭，男，1984年2月5日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称中国人保）与被告柯以铭保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人保的委托诉讼代理人林凯到庭参加诉讼，被告柯以铭经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国人保向本院提出诉讼请求：1.判令柯以铭立即偿还赔偿款81496.14元及资金占用利息（以尚欠赔偿款81496.14元为基数，从2019年6月18日起按照中国人民银行同期同档次贷款利率计至实际付款之日止）；2.判令中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司有权对柯以铭名下的闽Ａ×××××号车折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。事实和理由：2018年2月9日，柯以铭与案外人华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称华夏银行）签订一份《个人借款合同》，用该贷款购车用于家庭生活。合同签订后，华夏银行向柯以铭发放贷款120000元。为实现上述贷款目的，柯以铭向中国人保投保《自用汽车消费贷款保证保险》，被保险人为华夏银行，保险金额为134577.36元，并以闽Ａ×××××号小轿车办理抵押登记。其后，因柯以铭未履行还款义务，中国人保按照保险合同约定向华夏银行履行保险赔偿责任，支付保险金81496.14元，并依法受让《个人借款合同》项下的债权。目前，保险事故已经发生，柯以铭至今仍未向中国人保归还全部赔偿款，故中国人保诉至本院。 柯以铭未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年2月9日，柯以铭与华夏银行签订《个人借款合同》，约定华夏银行向柯以铭提供贷款120000元，贷款期限为3年；贷款利率为年利率7.6%，还款方式为按月等额本息，实际借款期限以借款凭证为准；借款人未按照合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人自逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息；对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用。2018年2月5日，柯以铭向中国人保投保《自用汽车消费贷款保证保险》，约定：被保险人为华夏银行；保险期间自2018年2月9日17时至2021年2月9日17时；保险金额为134577.36元，保险事故发生保险人理赔后有权向投保人追偿。2018年2月9日华夏银行向柯以铭发放贷款120000元。2018年2月12日，柯以铭与中国人保签车辆订抵押合同，约定将柯以铭名下车牌号为闽Ａ×××××号小轿车抵押给中国人保并在同日办理抵押登记。后，柯以铭未依约按时足额偿还贷款，中国人保于2019年6月18日向华夏银行支付理赔款81496.14元。柯以铭至今尚未归还上述理赔款，故中国人保诉至本院。 柯以铭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证的权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对中国人保提供的《个人借款合同》《个人账户明细单》《放款通知书》《自用汽车消费贷款保证保险投保单》《保险单》、《机动车登记证书》《抵押合同》《索赔申请书暨赔款收据》、《损失清单》《应还款清单》《保险索赔通知书》《赔款计算书》《电子回单》《权益转让书》等证据及当庭陈述的事实予以认定并在卷佐证。 本院认为，柯以铭作为《个人借款合同》的借款人向中国人保投保，约定当其拖欠贷款达到一定期限时由中国人保向贷款人华夏银行承担保险赔偿责任，则中国人保与柯以铭之间成立合法有效的保证保险合同关系。现因柯以铭未依约履行《个人借款合同》项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险单约定的期限，保险事故已发生，中国人保已依约履行保险理赔义务，依法获得了被保险人对柯以铭的债权请求权，故其有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人对柯以铭的权利，柯以铭应向中国人保支付理赔款81496.14元及资金占用利息。中国人保主张支付利息以81496.14元为基数，以按照中国人民银行同期贷款利率为标准，自支付赔偿款之日即2019年6月18日起计至实际支付之日止，不违反法律强制性规定，本院酌情予以支持。由于中国人民银行已变更贷款基准利率计算标准，本院依法调整为自2019年6月18日起计至2019年8月19日，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至实际还款之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。柯以铭拒不归还上述理赔款，按照《抵押合同》的约定，中国人保有权对柯以铭名下的闽Ａ×××××号车折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。综上，依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、柯以铭应于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司理赔款81496.14元及资金占用利息（利息以81496.14元为基数，自2019年6月18日起计至2019年8月19日，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至实际还款之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 二、中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司有权对柯以铭名下的闽Ａ×××××号车折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1923元，减半收取计961.5元，由柯以铭负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。                   审判员 （林鸿）    二〇二〇年四月二十八日                      代书记员（洪德君） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 …… 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。