河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初802号原告郑州银行股份有限公司财经支行，营业场所河南省郑州市金水区丰产路92号，统一社会信用代码914101006794566441。负责人郭秋菊，该行行长。委托代理人冯云飞，河南晟大律师事务所律师。委托代理人韩亚玲，河南晟大律师事务所律师。被告张孝海，男，汉族，1979年8月22日出生，住郑州市管城回族区。被告张香梅，女，汉族，1978年12月5日出生，住郑州市管城回族区。原告郑州银行股份有限公司财经支行诉被告张孝海、张香梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人韩亚玲到庭参加诉讼，被告张孝海、张香梅经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，2016年8月11日，原告作为甲方与张孝海作为乙方签署《个人综合消费循环贷借款合同》一份，该合同约定主要内容为：乙方向甲方申请循环贷款额度40万元；额度有效期自2016年8月11日起至2019年8月11日止；合同约定的初始贷款年利率为7.047％；本合同项下的贷款结息日，除双方另有约定外，为合同约定的每期还款日（每月20日）为准；乙方未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，甲方有权根据中国人民银行的有关规定和本合同的约定计收罚息、复利；对逾期贷款（乙方未按合同约定日期偿还的借款本息）的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50%；如借款人在合同有效期内，未按照合同约定履行还本付息及合同约定的其他义务，甲方为实现债权和担保权利而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、公证费、认证费、翻译费、执行费等均由乙方承担。为确保上述合同项下债务的履行，原告与张香梅签署《最高额抵押合同》一份，该合同约定主要内容为：被告自愿以其位于荥阳市××广贾路东侧清华忆江南三区3号楼1单元5层1505（不动产权证书号：荥房权证字第××号）的房产为《个人综合消费循环贷借款合同》项下的借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过主债权总额5%律师代理费、差旅费、邮寄费等），并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向张孝海发放贷款额度40万元。但张孝海未按照合同约定偿还贷款本息，按照《个人综合消费循环贷借款合同》的约定，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告偿还全部贷款本息及实现债权的诉讼费、律师费等费用，并对抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特依法提起本案诉讼。请求依法判令：一、张孝海向原告偿还借款本金399284.89元及利息4367.92元（利息含罚息和复利，暂计算至2019年11月5日止，此后利息仍按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）及律师费5825元；该项费用总计：409477.81元；二、原告对张香梅名下位于荥阳市××广贾路东侧清华忆江南三区3号楼1单元5层1505（不动产权证书号：荥房权证字第××号）的房产享有抵押权并就拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿；三、本案案件受理费、保全费等诉讼费用由各被告承担。原告为支持其主张，向本院提交以下证据:《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、郑州银行账户明细对账单、利息计算清单、《法律事务委托合同》、律师费发票、客户收付款入账通知各一份。被告张孝海、张香梅未到庭亦未答辩。经审理查明：1、2016年8月11日，原告与被告张孝海签订《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要约定被告张孝海向原告申请循环贷款，循环贷款额度为40万元，循环贷款额度有效期自2016年8月11日起至2019年8月11日止；合同项下的初始贷款年利率7.047％；被告张孝海未按时足额偿付当前贷款本息即为逾期，原告有权依据中国人民银行的有关规定和合同约定计收罚息、复利；被告张孝海未按合同约定的期限归还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50％；原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；被告张孝海未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，原告有权宣布本合同项下的被告张孝海已提用贷款部分的本息立即提前到期，要求被告张孝海清偿所签贷款本息及费用；本合同有效期内，被告张孝海未依照本合同约定履行还本付息及合同约定的其他义务，原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等均由被告张孝海承担。2016年8月11日，原告与被告张香梅签订《最高额抵押合同》一份，主要约定：被告张香梅自愿以其名下位于荥阳市××广贾路东侧清华忆江南三区3号楼1单元5层1505（不动产权证书号：荥房权证字第××号）的房产为原告的债权提供抵押担保，担保的主合同为原告和被告张孝海于2016年8月11日至2020年7月7日期间签订的形成原告对被告张孝海债权的各类合同及其修订或补充协议；抵押担保的范围包括主债权本金、利息(含复利和罚息)、违约金、损害赔偿金以及原告为实现抵押权和债权而产生的全部费用(包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等)等全部债权；主债务履行期限届满而原告未受清偿的，原告有权立即行使抵押权。2018年11月27日，原告向被告张孝海发放贷款30万元；2018年11月28日，原告向被告张孝海发放贷款10万元。2016年11月14日，原告与被告张香梅办理了抵押登记，不动产登记证明载明：证明权利或事项为抵押权，权利人郑州银行股份有限公司财经支行，义务人张香梅，坐落荥阳市××广贾路东侧清华忆江南三区3号楼1单元5层1505，最高债权数额40万元，债务履行期限2016年8月11日至2019年8月11日。原告提交的贷款欠款信息两张载明：截止2019年11月5日，被告尚欠本金共为399284.89元，尚欠利息(含罚息和复利)共为4367.92元，合计403652.81元。原告与河南晟大律师事务所签订一份《法律事务委托合同》载明：河南晟大律师事务所接受原告委托，指派律师在原告与被告金融借款合同纠纷一案中担任原告的委托诉讼代理人。河南晟大律师事务所出具河南增值税普通发票一份，律师费价税合计5825元。之后被告一直未还款，故原告诉至本院成讼。本院认为：被告张孝海、张香梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告签订的《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》、均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款后，被告张孝海应遵守合同约定，按时归还借款本息，逾期不还，构成违约，应承担违约责任故原告要求被告张孝海偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。《个人综合消费循环贷借款合同》约定如被告张孝海违约，原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等均由被告张孝海承担。原告诉请律师费5825元，并提交《法律事务委托合同》及律师费发票，依据充分，且金额并无不当，本院予以支持。被告张香梅以其名下房产设定抵押并办理了抵押登记，抵押权已设立，主债务履行期限届满而原告未受清偿，原告作为抵押权人有权行使抵押权利，即有权对设定抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张孝海于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司财经支行借款本金399284.89元及利息(含罚息、复利)4367.92元，以上合计403652.81元[暂计至2019年11月5日，之后利息(含罚息、复利)按照合同约定计收至实际清偿之日止];二、被告张孝海于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司财经支行为实现本案债权所花费的律师费5825元；三、原告郑州银行股份有限公司财经支行有权依法对被告张香梅名下位于荥阳市广武镇广贾路东侧清华忆江南三区3号楼1单元5层1505（不动产权证书号：荥房权证字第××号）的房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取3721元，保全费2567元，由被告张孝海、张香梅承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 田 晓二〇二〇年四月九日书记员 巩鹏鸽