福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初1016号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司西陂支行，住所地龙岩市新罗区西陂路(西湖科技大厦)一层西侧店，统一社会信用代码91350800052325237U。 负责人：陈金明，行长。 委托诉讼代理人：张强，男，该公司西陂支行员工。 被告：叶小芳，女，1973年12月9日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司西陂支行（以下简称龙岩农商行西陂支行）与被告叶小芳信用卡纠纷一案，本院于2020年1月15日立案。依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告龙岩农商行西陂支行的委托诉讼代理人兰敏清到庭参加诉讼。被告叶小芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 龙岩农商行西陂支行向本院提出诉讼请求：请求判令叶小芳立即偿还在龙岩农商行西陂支行办理的福万通普惠金融贷记卡（卡号62×××03）透支欠款本金20000元，并支付逾期之日起至款清之日止按约定规则计算的相应利息、违约金等费用。1、截止2019年12月22日的结欠利息772.16元，违约金59.6元；2、自2019年12月23日起至款清之日止以尚欠本金为基数按日利率万分之三点二五计算的利息;3、自2019年12月23日起至款清之日止按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）。诉讼中，龙岩农商行西陂支行对利息变更为要求叶小芳支付从2020年2月9日起至2020年3月22日止的利息428.2元，自2020年3月23日起至款清之日止以尚欠本金为基数按日利率万分之三点二五计算的利息，及从2020年3月23日起按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）。 事实与理由：2018年7月5日，叶小芳向龙岩农商行西陂支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并与龙岩农商行西陂支行签订了《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（下称领用合约），2018年7月10日，龙岩农商行西陂支行向叶小芳发放额度贰万元整的福万通普惠、金融贷记卡（卡号62×××03），叶小芳于2018年7月14日激活并使用。 前述领用合约主要约定如下(1)龙岩农商行西陂支行向叶小芳发放的普惠金融贷记卡为按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日。(2)若叶小芳未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则叶小芳需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。(3)其他一些约定。另，经原告官方网站公告进行调整违约金收费标准：自2019年6月24日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 自2019年10月20日起，叶小芳使用的62×××03福万通普惠金融贷记卡未能按期足额还款。截止2019年12月22日记账日，叶小芳尚欠原告透支本金20000元，利息772.16元，违约金59.6元，以上款项合计20831.76元。 叶小芳未作答辩。 龙岩农商行西陂支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融贷记卡申请表、被告身份证复印件、公告、贷记卡交易明细账、账户信用历史查询及利息、违约金计算明细、账户信用历史查询，叶小芳未到庭参加诉讼，亦未对龙岩农商行西陂支行提交的证据提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。对龙岩农商行西陂支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与龙岩农商行西陂支行陈述的事实一致外，还查明，叶小芳于2020年2月9日归还1074.84元，龙岩农商行西陂支行扣划叶小芳账户2020年1月17日扣划0.01元，2020年3月19日扣划9.84元，2020年3月21日扣划0.01元，以上合计1084.7元。龙岩农商行西陂支行将上述款项抵扣2020年2月9日前的利息。叶小芳未支付2002年2月10日起的利息。 本院认为，叶小芳与龙岩农商行西陂支行建立的信用卡合同关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自应承担的义务。叶小芳未按《福万通贷记专项卡随心卡领用合约》的规定履行还款付息义务，已构成违约，应限期偿还所欠龙岩农商行西陂支行截至2020年3月22日结欠的福万通普惠金融贷记卡透支本金20000元、利息428.2元，并承担领用合同约定的支付利息、违约金的违约责任。上述利息、违约金超过年利率24%时，则按年利率24%计算。叶小芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 叶小芳应于本判决生效之日起二十日内归还福建龙岩农村商业银行股份有限公司西陂支行信用卡透支本金20000元，并支付截止2020年3月22日利息428.2元，及从2020年3月23日起至款清之日止，以本金20000元为基数，按日利率万分之三点二五计算的透支利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金（当上述利息、违约金超过年利率24%时，则按年利率24%计算）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费325元，减半收取计162.5元，由叶小芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 李 美 丰 二〇二〇年四月十三日 书记员 苏婕（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。