内蒙古自治区固阳县人民法院民事判决书（2020）内0222民初152号  原告：内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司固阳营业部，住所地内蒙古自治区包头市固阳县金山镇北魏大街永红宾馆二楼，统一社会信用代码91150222MA0MX3BH41。  负责人：李永红，该营业部主任。  委托诉讼代理人：肖越，男，该营业部客户经理。  被告：赵雪峰，男，1986年7月24日出生，身份证号码150222198607244115，蒙古族，固阳希望铝业职工，住内蒙古自治区包头市固阳县平房，住内蒙古自治区包头市固阳县。被告：王珍珍，女，1989年3月8日出生，身份证号码612523198903082726，住内蒙古自治区包头市固阳县金山镇新世纪小学西墙外。被告：陈彭禹，男，1987年6月9日出生，身份证号码150222198706094415，汉族，无职业，住内蒙古自治区包头市固阳县银号镇西营子村，住内蒙古自治区包头市固阳县。  原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司固阳营业部与被告赵雪峰、王珍珍、陈彭禹借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司固阳营业部（以下简称：内蒙古中和农信公司）的负责人李永红及委托诉讼代理人肖越、被告赵雪峰到庭参加诉讼。被告王珍珍、陈彭禹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案缺席审理。本案现已审理终结。原告内蒙古中和农信公司向本院提出诉讼请求：1.请求解除原、被告双方签订的《借贷合同》，宣布借款提前到期；2.判令被告赵雪峰、王珍珍偿还原告贷款本金25,393.91元；3.判令被告赵雪峰、王珍珍偿还原告逾期利息（以贷款剩余本金为基数，从2019年12月20日起至本息付清之日止，按年利率24%计算）；4.上述第1、2、3项所主张的内容，被告陈彭禹承担连带偿还责任；5.判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2019年6月14日，被告赵雪峰作为借款人，被告王珍珍作为共同借款人，被告陈彭禹作为担保人与原告签订了《借贷合同》，贷款本金30,000元，期限12个月，贷款利率为年利率19.8%，还款方式为前11个月按本金的5%还款，第12个月结清剩余本金和利息，截止至起诉之日，被告欠贷款本金25,393.91元。根据合同第七条第三项约定，借款人任何一期未按时或者未足额偿还借款本金和当期利息的，债权人有权宣告借款提前到期并按照合同约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求担保人立即履行连带保证责任。截止至起诉之日，借款人已经连续多次逾期，经多次催要，被告拒不履行还款义务，也未履行连带偿还责任。为维护原告合法权益，特起诉至人民法院，请求如前。被告赵雪峰辩称，1.合同未到期，我只算逾期，原告提前终止合同；2.原告还款计划1,500元，本金1,000元，利息500元，原告理应第二个月减免1000元已归还的本金，以此类推逐月减免。但事实未如此，根据原告提供的还款计划，每月本金、利息有所不一，但把12个月所有还款加起来，减去本金，另算利息除以12个月，未按照原告所述的利息执行；3.合同内容全是符合原告一方权益，而加重被告方义务，极为不合理。  本院经审理认定事实如下；2019年6月14日，被告赵雪峰作为借款人、王珍珍作为共同借款人（乙方），陈彭禹作为保证人（丙方），与内蒙古中和农信公司（甲方）签订了《借贷合同》《确认书》，《借贷合同》中约定：赵雪峰、王珍珍向内蒙古中和农信公司借款30,000元，期限自2019年6月14日至2020年6月13日止，借款利率为19.8％/年；乙方为两人共同借款人，任意一人负有偿还借款本息的义务；逾期利息按逾期金额每日0.6‰收取，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限。保证人对借款人全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年。合同第十一条第三款规定：乙方发生下列任一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本协议的约定立即履行返还贷款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还贷款本金和当期利息的；（2）乙方将贷款用作非法申请用途（见贷款申请材料）的；（3）乙方向甲方提供虚假的或不完整的信息或材料的；（4）乙方拒绝或阻碍甲方对其贷款使用情况进行检查的；（5）乙方转移资产以逃避债务的。《确认书》中约定：还款账号为北京乡信金融信息服务有限公司卡号×××，上述借款人须通过登录中和金服APP或关注中和金服公众服务号进入个人中心查询借款人还款计划表，及时履行还款义务，因未及时查看还款计划表导致的逾期还款后果借款人须自行承担。  原告内蒙古中和农信公司于2019年6月14日向被告赵雪峰发放30,000元贷款。截止至2020年4月9日，被告赵雪峰、王珍珍已偿还借款本金4,606.09元，已偿还期内利息2，336.82元，已偿还逾期利息46.35元，尚欠原告贷款本金25,393.91元及逾期利息。本院认为，原、被告签订的《借贷合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。原告内蒙古中和农信公司已经依约履行了贷款发放义务，被告赵雪峰、王珍珍应按照合同约定承担依约按时足额偿还借款本金并支付利息的责任。根据《借贷合同》第十一条第三款 “乙方发生下列任一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本协议的约定立即履行返还贷款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还贷款本金和当期利息的；”因被告赵雪峰、王珍珍未如约履行上述合同义务，原告内蒙古中和农信公司有权宣布借款提前到期，故对原告内蒙古中和农信公司请求被告赵雪峰、王珍珍偿还剩余借款本金25,393.91元及逾期利息的诉讼请求本院予以支持。对于逾期利息，《借贷合同》中约定“逾期费用按逾期金额每日0.6‰收取，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限”，经计算每日0.6‰的逾期利率为年利率21.9%（0.6‰×365天＝21.9%），未超过法律所允许的范围，故本院支持按照年合同约定的利率21.9%支持逾期利息。本案中原告内蒙古中和农信公司的诉讼请求中要求从2019年12月20日起算逾期利息，经审查符合本案事实，原告有权处分自己的诉讼权利，本院亦予以支持，原告内蒙古中和农信公司已收取的逾期利息46.35元应从中予以核减。  关于被告陈彭禹的保证责任问题，经本院审查，保证期间未过，被告陈彭禹作为该借款的担保人，应在其保证范围内承担连带偿还责任。被告王珍珍、陈彭禹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已经放弃答辩及质证权利。对于被告赵雪峰辩称《借贷合同》的合同内容为格式条款，减轻原告方责任，加重被告方责任。本院认为，被告赵雪峰、王珍珍、陈彭禹与原告内蒙古中和农信公司之间的《借贷合同》是双方自愿签订，意思表示真实， 被告赵雪峰、王珍珍既然接受了借款，理应承担《借贷合同》约定的偿付借款本金及利息的义务，且被告赵雪峰亦未明确格式条款的具体内容，故本院对其格式条款的意见不予支持。被告赵雪峰对还款计划表中所列应收利息、应收本金数额的异议。本院认为，原告内蒙古中和农信公司提交的还款计划表作为《借贷合同》组成部分，与《借贷合同》具有同等效力，被告赵雪峰、王珍珍应当按照还款计划表所列的计划还款日、应收本金、应收利息的要求，按时、足额偿还。  综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条规定，判决如下：  一、被告赵雪峰、王珍珍于本判决生效后十五日内偿还原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司固阳营业部本金25,393.91元；  二、被告赵雪峰、王珍珍于本判决生效后十五日内偿还原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司固阳营业部逾期利息（以借款剩余本金为基数，自2019年12月20日起至本金付清之日止，按年利率21.9％计算），已偿还的逾期利息46.35元从中予以核减；三、被告陈彭禹对上述款项承担连带偿还责任；四、驳回原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司固阳营业部的其他诉讼请求。  如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。  案件受理费217.43元，由被告赵雪峰、王珍珍、陈彭禹负担。  如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。审 判 员  赵 琰二〇二〇年四月九日法 官助 理  宗志祥书 记 员  袁 园    附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。  当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。  第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。  第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。  第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》  第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》   第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。  当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。  第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。  第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。