北京市石景山区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0107民初13922号原告：嘉兴信寰股权投资合伙企业（有限合伙），住所地浙江省嘉兴市南湖区。执行事务合伙人：中证信资本管理（深圳）有限公司（委派代表：周茜）。委托诉讼代理人：铁维中，北京市沃尔森律师事务所律师。被告：张淼晶，男，1985年7月26日出生，住辽宁省沈阳市铁西区。委托诉讼代理人：戴晨曦，北京市炜衡（沈阳）律师事务所律师。原告嘉兴信寰股权投资合伙企业（有限合伙）（以下简称：嘉兴信寰）与被告张淼晶民间借贷纠纷一案，本院受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告嘉兴信寰之委托诉讼代理人铁维中、被告张淼晶之委托诉讼代理人戴晨曦均到庭参加了诉讼，本案现已审理完毕。原告嘉兴信寰向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付《融资租赁协议》项下全部剩余租金（本金873760、利息12706．4）886466．4元;2、判令被告以本金为基数自融资租赁期间届满之日起向原告支付逾期利息、违约金（以24%为限）直至被告偿付之日止；3、判令被告向原告支付为实现债权已支付的律师费13219．99元；4、被告承担本案的诉讼费、保全费以及为促使被告履行合同而发生的全部成本和费用。事实与理由：天津鼎诚易融国际融资租赁有限公司（以下简称：天津鼎诚公司）与被告于2018年8月9日签订了《融资租赁协议》（编号2018080900290XXX），由天津鼎诚公司向被告购买并回租车辆（以附件一：租赁物件清单为准），共计3台车辆，合同项下购买价格为920000元，租赁期限为实际放款日后180天，租赁利率为10．5%/年，同日就租赁车辆进行了交接，天津鼎诚公司于2018年8月9日向被告支付了全部的融资款，天津鼎诚公司已经履行完毕合同约定的全部义务。在履行合同过程中，被告未按时履行清偿租金的义务，根据《融资租赁协议》约定，被告已经构成违约，并应承担支付逾期利息、违约金等费用的违约责任。2018年5月25日，渤海国际信托股份有限公司（以下简称：渤海信托公司）依据委托人中证信用增进股份有限公司（以下简称：中证信用公司）的委托，以发放信托基金的方式（渤海信托·中证恒益1号单一资金信托）与天津鼎诚公司签订《债权转让协议》，约定天津鼎诚公司将上述合同项下主债权、从权利转让渤海信托公司，渤海信托公司按约定支付了对价并通知了被告。2019年1月8日，信托终止，渤海信托公司对信托财产进行了清算及分配，将上述合同项下主债权、从权利分配给中证信用公司。2019年1月18日,中证信用公司又与原告签订《债权转让协议》，约定将上述合同项下主债权、从权利转让给原告，原告按约定支付了对价并受中证信用公司委托再次将债权转让的事实通知了被告，原告成为被告的债权人。综上，被告未能履行付款义务，己经构成根本违约，原告根据向法律规定和《融资租赁协议》第17．6条、第17．13条约定发生争议由协议签订地石景山区法院管辖，故诉至法院。被告张淼晶辩称，一、本案原被告之间签订了《融资租赁协议》，虽名为融资租赁，但实际形成的是企业借贷的法律关系。1、本案不存在融资租赁物。融资租赁合同虽然约定了租赁车辆，但是车辆在合同签订后没有将所有权转移至出租人天津鼎诚易融国际融资租赁有限公司名下，而是一直在沈阳市铁西区金地汇胜汽车信息咨询服务中心名下，该中心在2018年7月29日-2018年10月12日已将车辆全部出售。出租人与承租人之间没有发生租赁车辆所有权的转移。2、双方约定的监管地点并不存在。被告在合同双方约定租赁车辆的监管地位于辽宁省沈阳市铁西区启工街道肇工北街。依照合同监管地的描述，这部分区域东西各位一条街、南北横跨四条马路，不可能存在合同约定的固定车辆的监管地点。因此，原告提交的证据仅能证明原被告之间有资金出借企业借贷的事实，没有租赁物转移的事实，双方不存在融资租赁合同关系。二、双方不存在融资租赁合同关系，融资租赁合同中关于利息、违约金的约定也没有事实基础，被告对于原告的借款应承担不低于银行同期贷款利率的利息。本院经审理查明的事实如下：2018年8月9日，天津鼎诚易融国际融资租赁有限公司（以下简称：天津鼎诚公司，出租人）与张淼晶（承租人）签订了合同编号为2018080900290XXX的融资租赁协议及合同附件，双方约定：出租人自承租人处购买租赁物件后，出租人应根据本协议的约定将租赁物件以融资租赁的方式回租给承租人使用，承租人应按照本协议约定的方式和条件从出租人处租回租赁物件，并应按照本协议的约定使用租赁物件及向出租人支付租金、保证金（如有）及其他应付款项。其中涉本案事实的合同主要条款为：第1．1条（15）“租赁利率”是指10．5%/年。第3．2条所有权转移。在交付日，承租人应签署和向出租人递交租赁物件交付证书，租赁物件交付证书的签署和递交应是不可撤销的。第5．3条逾期利息。如果承租人未能按时支付租金或本协议项下应付的任何其他款项，承租人应就逾期款项按日利率0．1%向出租人支付逾期利息。逾期利息须自相应应付款项到期日起至实际到账日为止逐日计算。第8．1条租赁物件所有权。尽管租赁物件将交付给承租人占有和使用，但租赁物件的所有权在租赁期内应归出租人所有。第13．1条承租人违约事件。下列每一项事件将构成承租人违约事件：（1）承租人未能按时支付其在本协议项下应付的租金或任何其他事项……。第13．2条承租人违约事件的补救措施。如果发生任何一项违约事件，出租人有权行使下列任何一项或几项补救措施，且无须事先通知承租人：……（4）宣布本协议提前到期，要求承租人立即支付本协议项下全部到期未付租金、逾期利息、全部未到期租金以及其他应付款项；（5）要求承租人向出租人支付违约金，违约金按照合计购买价格20%计算；……。第16．1条各方就本协议中涉及各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书送达时的送达地址及法律后果作如下约定：1）各方确认其有效的送达地址为16．3中约定的送达地址，该送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。2）任何一方的送达地址需要变更时应当履行通知义务，通知以书面（包括数据电文）的方式向其他方进行通知，在仲裁或民事诉讼程序时，当事人地址变更时应当向仲裁机构、法院履行送达地址变更通知义务，任何一方未按前述方式履行通知义务，各方所确认的送达地址仍视为有效送达地址，因当事人提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院、当事人或指定的接收人拒绝签收等原因，导致法律文书未能被当事人实际接收的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日；直接送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日；履行送达地址变更通知义务的，以变更后的送达地址为有效送达地址。3）对于上述当事人在本协议中明确约定的送达地址，法院进行送达时可直接邮寄送达，即使当事人未能收到法院邮寄送达的文书，由于其在合同中的约定，也应当视为送达。纠纷进入仲裁、民事诉讼程序后，如当事人应诉并直接向仲裁机构、法院提交送达地址确认书，该确认地址与诉前确认的送达地址不一致的，以向仲裁机构、法院提交确认的送达地址为准（该送达地址适用上述规定的送达方式及送达的法律后果）。该合同附件一（编号：2018080900290XXX）《租赁物件清单》中载明：品牌、型号大众/2012款辉腾（进口）3．0L商务型汽油版，车架号WVWFE73DXE8000XXX，应付购买价格270000元，购买价格202500元；捷豹/2016款捷豹XJL3．0SC四驱全景商务版,车架号SAJAJ22H3G8V97XXX，应付购买价格479000元，购买价格359300元；捷豹/2016款捷豹XJL3．0SC四驱尊享商务版，车架号SAJAJ22H5G8V98XXX，应付购买价格510000元，购买价格358200元。以上共计应付购买价格1259000元，购买价格920000元。其中应付购买价格扣除承租人应向出租人支付的首付租金后即为出租人实际支付的购买价格。该合同附件二（编号：2018080900290XXX）《租赁物件交付证书》中载明：承租人与各方签署本附件时将其就租赁物件所拥有的所有权转让予出租人，自此租赁物件的所有权转移至出租人。该合同附件三（编号2018080900290XXX）《租金支付表》中载明：1．起租日为购买价款支付日；2．期满日为起租日+180天；3．最后一期租金支付日为期满日；4．期数为6期；5．首付租金合计339000元；6．每日租金合计268．33元；7．最后一期租金为购买价格+剩余每日租金；保证金46000元。其中另约定，首付租金由出租人在租赁物件应付购买价格中直接予以扣除，承租人无需再行支付。承租人在《融资租赁协议》项下应付的所有款项均须全额支付给出租人，不得做任何扣减、扣抵或抵销。上述合同及合同附件中各方当事人落款署名处均由“上上签数字指纹”进行认证。涉案合同签订后，原告于2018年8月9日按购买价格扣除监管费用240元支付了融资款919760元。原告认可被告已交保证金46000元、已付利息33166元。2018年5月25日，渤海信托公司依据委托人中证信用公司的委托，以发放信托基金的方式与天津鼎诚公司签订《债权转让协议》，约定天津鼎诚公司将上述合同项下主债权、从权利转让渤海信托公司，渤海信托公司按约定支付了对价并通知了被告。2019年1月8日，信托终止，渤海信托公司对信托财产进行了清算及分配。2019年1月18日,渤海信托公司与中证信用公司签订《债权转让协议》、中证信用公司又与原告签订《债权转让协议》，将合同项下主债权、从权利最终转让给原告，原告按约定支付了对价并受中证信用公司委托再次将债权转让的事实通知了被告，原告成为被告的债权人。庭审中，原告表示：无法提供机动车登记证书、车钥匙、车辆交付凭证等资料，认可以民间借贷关系依法处理。原告亦申请撤回对最高额抵押担保人蔡禹新的起诉。上述事实，有融资租赁协议及附件、银行回单、车贷BMS系统注册服务协议、债权转让协议、银行凭证、债权转让通知、权利完善通知、告知函、邮寄回单、信托财产原状分配通知书、清算报告、律师费票据、汽车买卖合同、地图截图及当事人当庭陈述等证据，在案佐证。本院认为：《中华人民共和国合同法》第二百三十七条规定：融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》第一条规定：人民法院应当根据合同法第二百三十七条的规定，结合标的物的性质、价值、租金的构成以及当事人的合同权利和义务，对是否构成融资租赁法律关系作出认定。根据查明案情，原告未能提交所接收债权中用以证明租赁物真实存在并实际交付于承租人的证据，故本院认为融资租赁合同欠缺“融物”这一法律特征。原债权人天津鼎诚公司与被告签订的相关合同及款项给付资料可以说明，双方具有融资的真实意思表示，有发放融资款项的具体履行行为，本院认定原告所接收债权与被告之间为民间借贷关系，故本院依法调整本案案由为民间借贷纠纷。关于借款本金的认定。根据法律规定，依法成立的借款关系受法律保护，借款人应当按照约定返还借款并支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”。结合本案已查明事实，天津鼎诚公司向被告指定账户转账融资款，同时，被告另向天津鼎诚公司支付保证金，现原告同意以保证金冲抵融资款，应视为对其合同权益的合法处分，故借款本金应为融资款扣减保证金之数额，即873760元。关于被告已付款项如何抵扣的认定，根据《关于适用关于违约金、逾期利息的承担。案涉合同约定若被告逾期，应按逾期款项日利率0．1%向原告支付逾期利息及购买价格20%的违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，故本院将逾期责任的计算统一调整为年利率24%。另关于律师费用一节，因涉案《融资租赁协议》中对此亦有明确约定，且原告提交了律师费发票，相关收费标准符合行业性规范，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十一条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条之规定，判决如下：一、张淼晶于本判决生效之日起七日内给付嘉兴信寰股权投资合伙企业（有限合伙）剩余款项886466．4元；二、张淼晶于本判决生效之日起七日内给付嘉兴信寰股权投资合伙企业（有限合伙）逾期还款利息及违约金（以886466．4元为基数，按照年利率24%自2019年2月10日起计算至实际付清之日止）；三、张淼晶于本判决生效之日起七日内给付嘉兴信寰股权投资合伙企业（有限合伙）律师费13219．99元；四、驳回嘉兴信寰投资管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12872元，由张淼晶负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求的数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，则按自动撤回上诉处理。审判长  杨小花审判员  吕文静审判员  贾艳杰二〇二〇年四月二十二日书记员  金 辉