贵州省安顺市平坝区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0403民初185号 原告:高俊雄，男，1987年9月10日生，汉族，贵州省安顺市平坝区人，住贵州省安顺市平坝区。 委托诉讼代理人：王军喜，贵州宣典律师事务所律师。 代理权限：特别授权。 被告：阳光财产保险股份有限公司平坝支公司，住所：安顺市平坝区中山东路中东大酒店7楼。统一社会信用代码：91520421675445657B。 法定代表人：尹琳，职务：经理（主持工作）。 委托诉讼代理人：王泽顺，男，1986年11月10日生，贵州省安顺市西秀区人，住贵州省安顺市西秀区，系公司员工。 代理权限：特别授权。 原告高俊雄诉被告阳光财产保险股份有限公司平坝支公司（以下简称“阳光财险平坝公司”）保险纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理后，依法由本院审判员王晓云独任审理，黄雯担任法官助理，适用简易程序公开开庭进行了审理，原告高俊雄及其委托诉讼代理人王军喜、被告阳光财险平坝公司委托诉讼代理人王泽顺均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告高俊雄向本院提出诉讼请求称：1、判令被告立即履行原告向其投保的“驾乘无忧”保险，支付保险赔付款132319.20元；2、案件受理费由被告承担。事实及理由：原告系贵Ｇ×××××号小型轿车所有人，原告在被告处为该车辆投保了交强险、第三者责任险及驾乘无忧等保险。保险期限从2018年7月20日起至2019年7月20日止，在保险期间内，原告驾驶车辆于2019年2月26日7时15分许，沿天织线行驶至天织线6ＫＭ处时，因操作不当撞上路旁绿化带，造成车辆及绿化带、车上人员陈绍仁、高明忠受伤，交警部门认定原告负事故的全部责任。陈绍仁受伤后经住院治疗已痊愈，但经原告与被告协商赔偿伤者相应损失等事宜未果。陈绍仁诉至法院，经法院审理后作出（2019）黔0403民初2750号民事判决书，判决原告赔偿陈昭仁132319.20元。根据原告向被告所投驾乘无忧保险，该起事故的损失依法应当由被告承担，故向法院提起诉讼。 原告高俊雄提供驾驶证、行驶证、《道路交通事故认定书（简易程序)》、机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险保险单、“驾乘无忧”保险单、（2019）黔0403民初2750号民事判决书各一份，用以支持其主张。 被告阳光财险平坝公司辩称：原告提供的法院就交通事故作出的判决结果不能作为本案保险理赔的依据。根据双方签订的驾乘无忧保险约定，意外伤害医疗赔偿限额为20000元/人，意外伤害住院津贴为18000元/人，免赔住院天数3天，最高给付180天，原告提供的伤者陈昭仁住院天数为90天，则应按每天100元计算87天。另对原告主张的伤者伤残鉴定标准，与保险合同约定的人身保险伤残评定标准不相符，不能作为保险理赔的依据；对于精神损害抚慰金等费用，也不在保险合同赔偿范围内，不应予以理赔。 被告阳光财险平坝公司提供《驾乘人员团体意外伤害保险条款（2018版）》一份，用以支持其主张。 根据原、被告的陈述及双方提供的证据，本院查明事实如下：原告高俊雄为驾驶或乘坐贵Ｇ×××××号小型轿车的人员投保“驾乘无忧”人身意外伤害保险，核准座位数为5座，保险期间自2018年7月21日0时起至2019年7月20日24时止。该保险单承保情况为：意外伤害身故、残疾保险保额为200000元／人、意外伤害医疗保险保额20000元／人、意外伤害住院津贴保险保额18000元／人。保险单上注明：“6、意外伤害住院津贴日给付金额为100元／天／座，免赔住院天数为3天，最高累计给付180天；7、意外伤害医疗免赔额为100元，给付比例为90%。” 2019年2月26日7时15分许，高俊雄驾驶贵Ｇ×××××号车辆沿天织线行驶至天织线6ＫＭ时，因操作不当撞上路旁的绿化带，造成车上人员陈昭仁、高中明受伤的交通事故。经平坝交警大队作出事故认定，高俊雄负该起事故的全部责任，陈昭仁无责。陈昭仁受伤后在贵航303医院住院治疗90天，产生医疗费22545.2元。陈昭仁之伤经贵州警察学院司法鉴定中心鉴定，作出评定：伤残等级为十级伤残；误工期为150天，护理期为60天，营养期为60天；后续医疗费5000元至7000元。陈昭仁支付鉴定费1900元。因赔偿事宜协商未果，陈昭仁于2019年10月14日以高俊雄、阳光财险平坝公司为被告向本院提起机动车交通事故责任纠纷之诉，经本院审理于2019年12月6日作出（2019）黔0403民初2750号民事判决书，认定陈昭仁主张保险公司在“驾乘无忧”保险内承担赔偿责任，与本案不属于同一法律关系，未予理涉，判决：高俊雄于本判决生效后十日内赔偿原告陈昭仁因机动车交通事故遭受的各项损失132319.2元；驳回原告陈昭仁对被告阳光财产保险股份有限公司平坝支公司的诉讼请求。该判决已发生法律效力。 上述事实，有原、被告的当庭陈述；原告提供的《道路交通事故认定书（简易程序)》、“驾乘无忧”保险单、（2019）黔0403民初2750号民事判决书；被告提供的《驾乘人员团体意外伤害保险条款（2018版）》等证据证实，本院予以采信。 本院认为：投保人高俊雄为驾驶或乘坐贵Ｇ×××××牌号机动车辆的人员在被告阳光财险平坝公司投保了驾乘无忧5座家庭自用汽车和非营业客车的意外综合保险，被告阳光财险平坝公司向其出具了保险单，双方的保险合同关系依法成立，该合同不违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效。阳光财险平坝公司出具给投保人的保单中明确载明其承担的保险责任为被保险人在驾驶或乘坐保险单载明的机动车辆发生意外伤害事故的保险责任，保险责任内容为意外身故、伤残和意外医疗费用等，故案外人陈昭仁作为案涉车辆的乘坐人员应属于案涉保险的被保险人范围，其遭受意外伤残、产生意外医疗费用，被告阳光财险平坝公司理应依约承担相应的赔偿责任。现原告高俊雄已经法院生效判决确认对陈昭仁给予了赔偿，被告阳光财险平坝公司应在其保险范围内向高俊雄理赔。双方保单中明确约定“意外伤害医疗保险保额20000元／人”“意外伤害医疗免赔额为100元，给付比例90%”，陈昭仁因交通事故产生医疗费22545.2元，应给付（22545.2元-100元）×90%＝20200.68，超出限额20000元，故对原告主张的医疗费按20000元予以确认。意外伤害住院津贴为100元／天／座，免赔住院天数为3天，最高累计给付180天，陈昭仁住院治疗90天，对原告的该项主张按（90天-3天）×100元＝8700元予以确认。对于残疾保额，陈昭仁因交通事故受伤致残，作出该鉴定意见的贵州警察学院司法鉴定中心具备相应的鉴定资质，其参照《人体损伤致残程度分级》标准评定陈昭仁的伤情构成十级伤残并不违反法律规定，且本院在另一民事案件中已依法确认其鉴定结论，在本案中亦应予以认定。被告阳光财险平坝公司抗辩依照保险条款约定，被保险人发生意外后的伤残评定应依据残疾评定行业标准进行鉴定，因保险公司不能证实其提交的保险条款已就相关内容履行了提示和明确说明义务，因此，本院对被告的辩解不予采纳。陈昭仁因伤评定为十级伤残，被告阳光财险平坝公司应按保险限额200000元乘以伤残等级对应的比例10%计算，赔付其意外伤残保险金20000元。原告主张签订保险合同时被告未向其提供保险条款，也未对相关条款履行提示和明确说明义务，应按其赔付总额132319.20元予以理赔。本院认为原告系完全民事行为能力人，其自行提供的保险单中已明确载明了案涉保险的保险责任内容及主险、附加险的相应保险限额，其应当知道该保险单按照通常理解的相应内容，其主张超出部分，依据不足，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告阳光财产保险股份有限公司平坝支公司于本判决生效后十日内赔付原告高俊雄保险金48700元。 二、驳回原告高俊雄的其他诉讼请求。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 案件受理费2946元，减半收取计1473元，由原告高俊雄负担931元，由被告阳光财产保险股份有限公司平坝支公司负担542元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费2946元，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。 审判员  王晓云 二〇二〇年四月三日 法官助理黄雯 书记员方俊