福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初292号 原告：兴业银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路500号，统一社会信用代码：91310115676249009H。 负责人：汪宇，总经理。 委托诉讼代理人：刘元庆，福建思中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴泽华，福建思中律师事务所律师。 被告：林文海，男，1989年12月4日出生，汉族，住福建省平和县。 原告兴业银行股份有限公司信用卡中心与被告林文海信用卡纠纷一案，原告兴业银行股份有限公司信用卡中心于2020年1月6日向本院提起诉讼，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴泽华到庭参加诉讼，被告林文海经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还信用卡欠款本金39481.88元、分期手续费6340.58元、透支利息、违约金（透支利息、违约金按《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中透支利息暂计至2020年3月24日为3055.35元，违约金暂计至2020年3月24日为10885.55元）；2、判令本案全部诉讼费用、公告费、保全费等由被告承担。事实与理由：被告于2016年8月7日向原告申领行卡睿白金银联人民币芯片白金信用卡，并声明已阅读《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》等全部内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，原告经审查后向被告发放卡号为62×××09的信用卡。被告于2016年8月7日开卡使用，在使用该卡过程中于2018年8月24日开始出现逾期还款。依据《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第2款、第3款、第四条第5款的约定，被告应向原告支付透支利息、违约金、分期手续费。故截止至2020年3月24日，被告共累计尚欠原告欠款本金39481.88元、利息3055.35元、违约金10885.55元、分期手续费6340.58元。经原告工作人员多次催款，被告均未还款。为维护原告的合法权益，特依《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。 被告林文海未到庭参加庭审，也未提交书面答辩意见及证据。 经审理查明，被告林文海于2016年8月7日向原告申领信用卡一张，卡号为62×××09，被告在信用卡申请表声明及签署一栏签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》记载（摘要）：1.对于现金交易（指以任何货币形式进行的资金支付，包括但不限于取现、转账等），被告应按交易金额的一定比例缴纳手续费，因此形成透支的，原告从记账日起按日利率万分之五计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利；2.对于非现金交易，被告在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付利息，否则，原告将对全部透支交易自记账日起按日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利。免息还款期指被告的非现金交易从记账日起至月结账单的到期还款日止；3.被告同意信用卡所发生的全部债务的还款顺序为利息、费用、分期付款应付款项、透支取现款、透支消费款，在被告不按照领用合约还款及原告认为风险加大等情况时，原告有权变更还款顺序；4.被告可按照原告对账单标明的最低还款额在最后还款日前还款，选择最低还款额方式则不享受免息还款期待遇，原告对当期已出账单的全部款项从记账日起按日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利，如到期未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；5.最低还款额为下述金额的总和：信用额度内累计未还消费金额的5%与预借现金金额的5%，超过信用额度的全部消费金额和预借现金金额，分期付款每期应缴金额的100%，前期所有最低还款额未还部分，当期全部费用和利息。原告与被告在履行本合约的过程中发生的任何争议，由双方协商解决。提起诉讼者由合同签订地有管辖权的人民法院管辖。本合同签订于漳州市芗城区。 2016年11月2日，原告发布《关于将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”的公告》，通知从2017年1月1日起将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”，收取标准不变。 被告领卡后多次刷卡消费，从2018年8月24日起开始逾期还款，2018年8月24日至2020年3月24日止，被告共归还2160元，原告确认被告所归还的2160元中有1500元系归还本金。截至2020年3月24日，被告尚欠原告借款本金39481.88元及相应的利息、分期手续费、违约金。 以上事实有原告提供的《兴业银行信用卡申请重要提示》、《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》、兴业银行（个人卡）收费标准、《关于将信用卡滞纳金调整为信用卡违约金的公告》、欠款清单及信用卡交易明细及当事人的陈述等为证，被告未到庭参加诉讼未对证据作出质证，对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，本案《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的分期手续费、透支利息及违约金过高，其计付标准合计不得超过年利率24%，超过部分不受法律保护。除此之外，原告与被告的信用卡合同关系依法成立有效，受法律保护。被告向原告申请办理信用卡并同意遵守《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，被告应依照《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定履行义务，被告在接受原告提供的金融服务后，负有遵守《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的按时还款义务。被告从2018年8月24日起逾期还款，其行为已构成违约，应当偿还原告尚欠透支本金39481.88元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止按《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付分期手续费、透支利息、违约金（但合计不得超过按年利率24%计付的金额，被告已归还650元应从中予以抵扣）。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告林文海应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司信用卡中心借款透支本金39481.88元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止按《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付分期手续费、透支利息、违约金（但合计金额不得超过按年利率24%计付的金额，被告已归还650元应从中予以抵扣）； 二、驳回原告兴业银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1307.5元，公告费260元，合计1567.5元，由被告林文海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长      人民陪审员  陈豫凤 人民陪审员  陈 莉 二〇二〇年四月十三日 书 记 员  樊泓汶 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。