四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0105民初12508号 原告：中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司，住所地：成都市武侯区老马路7号。 负责人：谢川峰。 委托诉讼代理人：黄鹏，上海市锦天城（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐袛邰，上海市锦天城（成都）律师事务所律师。 被告：张帮蓉，女，1968年9月23日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司（以下简称人保财险成都分公司）与被告张帮蓉保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告人保财险成都分公司的委托诉讼代理人黄鹏到庭参加诉讼，被告张帮蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 人保财险成都分公司向本院提出诉讼请求：1.判令张帮蓉支付人保财险成都分公司保费2195.95元、代偿款29765.63元、违约金暂计7862.55元（实际金额以尚欠代偿款与保费之和为基数，从保险人理赔当日开始计算，按月利率2%计算至实际付清之日止）；2判令张帮蓉承担诉讼费、保全费等费用。事实和理由：2016年12月19日，张帮蓉向人保财险成都分公司投保信用保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司成都分行（以下简称光大银行成都分行），每月保费为823.48元，赔偿等待期为80日。后张帮蓉与光大银行成都分行签订《个人贷款合同》，光大银行成都分行按约向张帮蓉发放借款48000元，张帮蓉未按约还款，人保财险成都分公司依保险单约定向光大银行成都分行理赔了张帮蓉所欠借款本金和利息共计29765.63元。据此，光大银行成都分行向人保财险成都分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。人保财险成都分公司多次要求张帮蓉支付上述款项未果，为维护自身合法权益，故诉至法院。 张帮蓉未到庭进行答辩，亦未提交书面答辩意见。 人保财险成都分公司围绕诉讼请求依法向本院提交了当事人身份信息、营业执照、《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险保险单》《个人贷款合同》、贷款借据、还款流水、《代偿债务与权益转让确认书》等证据。因张帮蓉无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对本案的举证、质证，本院对前述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人提交的证据及陈述，本院查明以下事实：2016年12月19日，张帮蓉向人保财险成都分公司提交《个人信用贷款保证保险投保单》。2016年12月20日，人保财险成都分公司签发《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201651010000001578），载明：投保人张帮蓉，被保险人光大银行成都分行，贷款金额48000元，保险费29645.28元，保险金额53079.53元，赔偿等待期80天，费率1.5514%（月），每月保险费823.48元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。张帮蓉在保险人处签字并按捺手印，人保财险成都分公司在保险单上加盖承保业务专用章。 2016年12月22日，张帮蓉作为借款人与光大银行成都分行作为贷款人签订《个人贷款合同》（合同编号：39811616003424），约定光大银行成都分行向张帮蓉发放个人小额信用贷款，贷款用途为生活生产所需。贷款金额为48000元，贷款期限为36个月，自2016年12月22日至2019年12月22日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，并依照中国人民银行的规定对于其利息计收复利。罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。张帮蓉在借款人处签字并按捺手印，光大银行成都分行在贷款人处加盖合同专用章。 同日，光大银行成都分行向张帮蓉发放借款，并出具《贷款借据》，载明：借款人张帮蓉，贷款用途为生产生活所需，贷款金额48000元，贷款发放日2016年12月22日，贷款到期日2019年12月22日，首期执行贷款年利率6.65%。张帮蓉在借款人处签字并按捺手印，光大银行成都分行在银行签章处加盖合同专用章。 2018年7月11日，光大银行成都分行向人保财险成都分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：确认已于2018年7月11收到人保财险成都分公司个人信用贷款保证保险第PBBR201651010000001578号保险单项下的代偿款29765.63元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险成都分公司，以解决上述保单项下的全部索赔。光大银行成都分行在被保险人处加盖公章。 庭审中，人保财险成都分公司庭审述称，张帮蓉于2018年4月22日起逾期还款，自己于2018年7月11日为其代偿，实际代偿款为29765.63元，其中贷款本金29153.23元、表内息584.76元、罚息20.85元、利息罚息2.61元、表外息4.16元、表外息复息0.02元，并提供光大银行成都分行出具的还款流水予以佐证。张帮蓉于2018年4月22日停止支付保费，已交纳保费12433.56元，现主张按823.48元/月标准收取从其停付之日起赔偿等待期80天的尚欠保费2195.95元。人保财险成都分公司为张帮蓉代偿款项后，张帮蓉未再还过款。自愿将违约金调减为从理赔之日起按月利率2%为标准计算至全部款项付清之日止。 本院认为，人保财险成都分公司出具《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险保险单》《个人贷款合同》原件，张帮蓉经本院合法传唤，未到庭答辩。根据人保财险成都分公司提交的证据及陈述，本院认为，张帮蓉在人保财险成都分公司处投保个人信用贷款保证保险合同，约定人保财险成都分公司为其与光大银行成都分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》项下贷款承保，双方签订的《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险保险单》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应恪守履约。一、关于代偿款。张帮蓉未按照与光大银行成都分行签订的《个人贷款合同》约定按期还本付息，人保财险成都分公司按照保险合同的约定向光大银行成都分行履行了保险理赔责任，为其代偿贷款本金29153.23元、表内息584.76元、罚息20.85元、利息罚息2.61元、表外息4.16元、表外息复息0.02元，共计29765.63元。人保财险成都分公司代偿上述款项后，在其代偿范围内取得向张帮蓉的追偿权，现因张帮蓉一直未还款，人保财险成都分公司主张其按约偿还代偿款，符合双方约定，且于法有据，本院予以支持。二、关于保费。根据《个人信用贷款保证保险保险单》约定，张帮蓉应自贷款发放之日起按823.48元/月为标准向人保财险成都分公司支付保费，张帮蓉支付保费至2018年4月22日，已交纳保费12433.56元，现人保财险成都分公司主张张帮蓉支付赔偿等待期80天的尚欠保费2195.95元（823.48元÷30天×80天），符合约定，本院予以支持。三、关于违约金。根据《个人信用贷款保证保险保险单》约定，人保财险成都分公司于2018年7月11日理赔后，张帮蓉超过30日未向其偿还款项，构成违约，应承担向人保财险成都分公司支付以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日起按每日千分之一为标准计算至全部款项清偿之日止的违约金。现人保财险成都分公司自愿将违约金计算标准调整为按月利率2%为标准计算，系其对自身权益的合法处分，本院予以确认。张帮蓉应支付的违约金具体计算方式为：以31961.58元（29765.63元+2195.95元）为基数，从2018年7月11日起以月利率2%为标准计算至全部款项付清之日止。但张帮蓉所应支付的利息、罚息、复利、保费、违约金之和，应以贷款本金48000元为基数，从贷款发放之日即2016年12月22日起至款项付清之日止以年利率24%为限。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、张帮蓉于本判决生效后十日内偿还中中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司代偿款29765.63元、保费2195.95元及违约金（具体计算标准为：以31961.58元为基数，从2018年7月11日起以月利率2%为标准计算至全部款项付清之日止。但张帮蓉所应支付的利息、罚息、复利、保费、违约金之和，应以贷款本金48000元为基数，从2016年12月22日起至款项付清之日止以年利率24%为限）； 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费796元，公告费300元，两项共计1096元，由张帮蓉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  邱克亚 人民陪审员  杨希泉 人民陪审员  赵 虹 二〇二〇年四月九日 法官 助理  张予宸 书 记 员  刘 丽