福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初435号 原告：惠安县农村信用合作联社黄塘信用社，住所地惠安县黄塘镇黄塘新街，统一社会信用代码91350521X11439625B。 代表人：张翼，主任。 委托诉讼代理人：戴天骄，男，1981年10月5日出生，汉族，该社员工。 被告:曾焕彬，男，1979年3月26日出生，汉族，住惠安县。 被告:林明琴，女，1980年3月27日出生，汉族，住惠安县。 被告：曾庆明，男，1975年2月2日出生，汉族，住惠安县。 被告：曾焕龙，男，1973年10月27日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社黄塘信用社（简称黄塘信用社）与被告曾焕彬、林明琴、曾庆明、曾焕龙信用卡纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人戴天骄、被告曾焕彬、曾焕龙到庭参加诉讼。被告林明琴、曾庆明经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黄塘信用社向本院提出诉讼请求：1、被告曾焕彬、林明琴立即偿还原告信用卡透支本金98285.23元，并按《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》约定计付自2019年6月21日起至款项还清之日止相应的利息、违约金（扣除2019年8月9日已偿还的利息141元、2019年8月16日已偿还的利息100元、2019年10月17日已偿还的利息0.02元）；2、被告曾庆明、曾焕龙对上述债务履行承担连带保证责任。事实和理由：被告曾焕彬于2018年11月2日向原告申请办理普惠金融信用卡到期续卡，申请额度为98800元，并签订《普惠金融信用卡申请表》（以下简称《申请表》），由被告林明琴作为共同借款人自愿在《申请表》签名确认。被告曾庆明、曾焕龙自愿在《申请表》签名确认作连带责任保证担保，担保范围：申请人因使用普惠金融卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用；并约定：因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动的，担保人担保额度不以申请人申请额度为限，而以原告核定最高不超过30万元（含）信用额度为限。该最高信用额度指普惠卡最高透支的本金余额。普惠金融信用卡申请表签订后，经由惠安县农村信用合作联社审批，原告于2018年11月24日依约给予被告曾焕彬卡号为62×××08的普惠金融信用卡办理续卡，最终审批额度为98800元，期限36个月，月利率11.25‰，每月15日为还款日，每月21日为账单日。被告曾焕彬持卡消费后，截至2019年12月20日已透支信用卡本金98285.23元，期间产生利息未归还6503.82元、违约金877.75元。经原告多次催讨未果。 被告曾焕彬辩称，其尚欠原告信用卡透支本金98285.23元及自2019年6月21日起相应的利息、违约金（扣除2019年8月9日偿还利息141元、2019年8月16日偿还利息100元、2019年10月17日偿还利息0.02元）属实，请求分期还款。 被告曾焕龙辩称，其担保属实，并实际使用款项。 被告林明琴、曾庆明均未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告的主体资格。证据2即四被告居民身份证各1份、被告曾焕彬、林明琴结婚证1份，以此证明四被告的基本身份情况及被告曾焕彬、林明琴于2003年7月8日登记结婚，为夫妻关系。证据3即《申请表》1份，以此证明被告曾焕彬向原告申请办理续卡，双方签订了《申请表》，被告林明琴在申请表的申请人配偶处签名确认表示愿意共同承担因被告曾焕彬使用该卡而发生的全部债务，被告曾庆明、曾焕龙为被告曾焕彬的上述债务提供连带责任保证；双方还对信用卡利息、违约金、保证范围和保证期间等作了具体的约定。证据4即信用卡交易明细、信用卡管理系统截图各1份，以此证明被告曾焕彬信用卡使用情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等事实。证据5即惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡（惠民卡）续卡申请书1份，以此证明被告曾焕彬向原告申请普惠金融信用卡到期续卡的相关情况。 本院经审查认为，被告林明琴、曾庆明未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，经被告曾焕彬、曾焕龙质证均不持异议，该上述证据具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告、被告曾焕彬、曾焕龙的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告曾焕彬于2015年10月22日向原告申请办理普惠金融信用卡，后因该信用卡到期，双方于2018年11月2日续卡，并重新签订了《申请表》一份。主要约定：该卡有效期为3年，无论消费、取现、转账，均不享受免息期，按照乙方（原告）核定的标准计收费用。普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方（被告曾焕彬）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金及本金所产生的利息、费用等，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。被告曾焕彬、林明琴系夫妻关系，在夫妻关系存续期间，被告林明琴在申请表配偶处签名捺印确认知悉并愿意承担被告曾焕彬因使用普惠卡而发生的全部债务。被告曾庆明、曾焕龙为被告曾焕彬的上述债务提供连带责任保证，保证范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用，保证期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。原告经审核后依约为被告曾焕彬名下卡号为62×××08的普惠金融信用卡办理续卡，信用额度为98800元。被告曾焕彬使用该卡消费后，自2019年6月21日起开始逾期，后经原告催讨，被告曾焕彬陆续分别于2019年8月9日、同年8月16日、同年10月17日偿还利息141元、100元、0.02元，合计241.02元。被告曾焕彬截至2019年12月20日已透支信用卡本金98285.23元及自2019年6月21日起的利息、违约金未能偿还（应扣除被告曾焕彬已偿还的241.02元）。被告林明琴也未能承担共同偿还责任，被告曾庆明、曾焕龙亦未履行代偿还责任。 综上事实，本院认为，原告与四被告之间签订的《申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告曾焕彬持信用卡透支后，未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告曾焕彬偿还所欠信用卡透支本金98285.23元，并按双方合同约定的计算办法支付自2019年6月21日起的利息、违约金（应扣除被告曾焕彬已偿还的241.02元），符合法律规定和双方约定，应予支持。被告曾焕彬、林明琴为夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，被告林明琴在《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》中申请人配偶处签名确认，表示知悉并愿意承担因申请人即被告曾焕彬使用普惠卡而发生的全部债务，故本案债务应当认定为被告曾焕彬、林明琴在婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。原告请求被告林明琴共同承担还款责任，于法有据，应予采纳。被告曾庆明、曾焕龙为被告曾焕彬、林明琴上述债务提供连带责任保证担保，原告请求其承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。其承担保证责任后，有权向被告曾焕彬、林明琴追偿。被告林明琴、曾庆明经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告曾焕彬、林明琴应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社黄塘信用社信用卡透支本金98285.23元，并按双方合同约定的计算办法计付自2019年6月21日起至还款之日止的透支利息、违约金（应扣除被告曾焕彬已偿还的241.02元）。 二、被告曾庆明、曾焕龙对被告曾焕彬、林明琴的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告曾焕彬、林明琴追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2413.3元，减半收取1207元，由被告曾焕彬、林明琴、曾庆明、曾焕龙负担，应在本判决生效后五日内缴交；原告惠安县农村信用合作联社黄塘信用社预交的2413.3元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  李淑玲 二〇二〇年四月八日 书记员  林洁婷 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。