广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初27266号原告：于江飞，男，1988年11月26日出生，汉族，住四川省华蓥市***********附1号，公民身份号码513************43X。委托诉讼代理人：刘正雄，广东奥纪律师事务所律师。委托诉讼代理人：张健萍，广东奥纪律师事务所实习律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司中山中心支公司，住所地广东省中山市*************第7层701-710室、第8层801、803、806、808、809、816室，统一社会信用代码914************887。负责人：唐金荣，该公司总经理。委托诉讼代理人：谢敏捷，该公司员工。原告于江飞诉被告中国人寿财产保险股份有限公司中山中心支公司（以下简称人寿财保中山支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年10月21日受理后，依法适用简易程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告于江飞的委托诉讼代理人刘正雄，被告人寿财保中山支公司的委托诉讼代理人谢敏捷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告于江飞向本院提出诉讼请求：人寿财保中山支公司在商业险赔付限额内向于江飞支付500000元。事实与理由如下：于江飞于2019年6月27日驾驶自有的粤T*****号车辆发生交通事故并致两人死亡，交警认定于江飞负事故全部责任。自事故发生至2019年9月30日止，于江飞已向死者遗属赔付了丧葬费、死亡赔偿金等517245元，已超出商业三者险的赔付限额500000元，但是于江飞向人寿财保中山支公司理赔时遭到拒绝。被告人寿财保中山支公司辩称，一、于江飞没有提交受害人的死亡证明、火化证明、户籍注销证明等原件来佐证受害人死亡的原因与涉案事故有关。二、于江飞系自行与受害方亲属签订赔偿协议，我司并未参与调解，对调解的内容及赔偿金额均不予确认。三、于江飞醉酒肇事，系违法犯罪行为，若其无需承担责任，将有违司法公正，造成恶劣影响。四、根据《机动车交通事故责任强制保险条款》及《机动车综合商业保险示范条款》的约定，驾驶人醉酒发生事故的，我司无需承担保险赔偿责任。五、我司与于江飞之间签订的保险合同中，关于免责条款部分的字体是加黑加粗的，足以引起被保险人的注意，我司已充分尽到了提示说明的义务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：于江飞是粤T*****号车辆的车主，该车在人寿财保中山支公司投保了财产保险，其中第三者责任保险的保险金额为50万元，含不计免赔率险，人寿财保中山支公司向于江飞签发了保险单，保险期间自2019年5月22日0时至2020年5月21日24时。商业险保险单所适用的《机动车综合商业保险示范条款》第二章“机动车第三者责任保险”第二十二条约定：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三人遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。”第二十四条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；……”上述免责条款以加粗、加黑字体标识。人寿财保中山支公司称其已将保单及保险条款送达给于江飞，但其未能提交任何证据予以证明，于江飞对此也予以否认。2019年6月27日2时2分，于江飞（醉酒后）驾驶粤T*****号车辆沿民安中路由民安南路往民安北路方向行驶，行驶至中山市***********对开时，与从右往左(按粤T*****号车辆行驶方向计)横过道路的行人张小燕、张玲玲发生碰撞而肇事，事故造成张小燕、张玲玲受伤，张玲玲于当日8时20分抢救无效死亡，张小燕于当日11时15分抢救无效死亡。中山市公安局交通警察支队小榄大队出具道路交通事故认定书，认定于江飞承担事故主要责任，张小燕、张玲玲分别承担事故次要责任。事故发生后，于江飞向中山市小榄人民医院为张小燕预交了医疗费1万元，并于2019年6月27日在交警部门见证下向死者家属支付了10万元。2019年7月26日，于江飞（甲方）与死者家属张光兴、罗世兰、王奥、严庆春、张玉博（乙方）达成赔偿协议书，双方确认于江飞共应向死者家属赔偿160万元，于江飞已支付10万元，剩余款项按约定分期支付；关于医疗费，张玲玲、张小燕分别花费医疗费22945.93元、23982.54元，其中于江飞预交了医药费1万元，死者家属先行垫付了7245.1元，尚欠医院费用29683.42元,于江飞对于尚欠的费用及死者家属垫付的费用同意全额承担；协议另约定了其他事项。协议签订后，于江飞陆续向死者家属赔付了407245.1元。因人寿财保中山支公司未向其赔付任何款项，于江飞遂向本院提起本案诉讼，主张前述实体权利。另查明，于江飞提交的张玲玲、张小燕的居民死亡医学证明（推断）书、遗体火化证、身份证、张玲玲的结婚证、湖北孝昌县公证处出具的三份亲属关系公证书等复印件显示：死者张玲玲，女，1979年6月3日出生，户籍所在地湖北省枣阳市南城办事处沙店社区居委会工商局经济检查所-014号；死者张小燕，女，1983年7月2日出生，户籍所在地湖北省枣阳市********；张玲玲、张小燕、张小丽系姐妹关系，张光兴（出生于1954年12月1日）、罗世兰（出生于1954年2月7日）分别是三人的父母；张玲玲与王建斌育有一子王奥（出生于2008年8月24日），其配偶是严庆春；张小燕育有一子张玉博（出生于2005年1月14日）。诉讼过程中，于江飞主张其向死者家属赔偿项目包括医疗费、丧葬费、死亡赔偿金、被扶养人生活费、精神抚慰金等，其中张玲玲、张小燕分别适用城镇、农村居民标准协商确定赔偿金额。于江飞提交了中山市第二市区人民检察院作出的中检二区一部刑诉〔2020〕242号起诉书，就于江飞涉嫌交通肇事罪一案，中山市第二市区人民检察院查明于江飞在事故发生后向张玲玲、张小燕的家属赔偿了517245.1元。人寿财保中山支公司则表示其并未参与于江飞与死者家属的调解过程，对于于江飞主张的赔偿项目及金额均不确认，另因于江飞并未提交张小燕、张玲玲的病历资料、医疗费票据及费用清单等，无法证明两人的医疗支出，也无法证明于江飞预交的医疗费10000元全部用于受害者的治疗。本院认为，于江飞为其名下的粤T*****号车辆向人寿财保中山支公司投保了第三者责任保险,人寿财保中山支公司予以承保，双方之间成立合法有效的财产保险合同关系。涉案事故属于保险事故，作为被保险人，于江飞有权请求人寿财保中山支公司按保险合同约定和法律规定给付保险金。关于人寿财保中山支公司应否在第三者责任险范围内理赔的问题。人寿财保中山支公司以于江飞醉酒肇事为由主张责任免除，其提出该点抗辩意见的依据是《机动车综合商业保险示范条款》第二十四条的约定。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款的规定，该条约定属于免除保险人责任的条款。于江飞醉酒驾驶的行为属于法律的禁止性规定情形，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条之规定，人寿财保中山支公司应就该免责条款向于江飞履行提示义务，否则免责条款不生效。现人寿财保中山支公司未能举证证明其已经将涉案保险条款交付予于江飞或者已经主动向于江飞出示了该条款，无法证明其已就免责条款的内容向于江飞履行了提示义务，应当承担举证不能的不利后果，因此本院认定上述免责条款不发生法律效力，人寿财保中山支公司应当在第三者责任险的赔偿限额内承担相应的赔偿责任。因人寿财保中山支公司没有参与于江飞一方与死者家属的调解事宜，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第十九条第二款的规定，双方签订的赔偿协议书不能约束人寿财保中山支公司，赔偿款项应依照法律规定重新核定。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款规定:“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：……（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。”在案涉交通事故中，于江飞承担主要责任，张玲玲、张小燕承担次要责任，本院酌情认定超出交强险赔偿范围的损失部分由于江飞承担80%的赔偿责任，张玲玲、张小燕自行承担20%赔偿责任。本院对张小燕、张玲玲的部分人身损害赔偿款项数额确认如下：1.丧葬费：按2018年广东省全省国有单位在岗职工平均工资计算六个月,即106579元/年÷12个月×6个月×2人＝106579元。2.死亡赔偿金：张小燕、张玲玲死亡时均未达六十周岁，故死亡赔偿金应计算20年，张玲玲的死亡赔偿金按2018年广东省城镇居民人均可支配收入42066元/年计算20年为841320元；因于江飞未能提供充分证据证明张小燕长期在中山市***住，故根据其户籍地址，张小燕的死亡赔偿金按2018年广东省农村居民人均可支配收入17168元/年计算20年为343360元。3.医疗费：因于江飞未能提供张玲玲、张小燕的病历资料、医疗费票据等证据证明两死者生前的治疗费用，且于江飞垫付的治疗费按金1万元亦未经结算，故本院对张玲玲、张小燕的医疗费不予认定，于江飞垫付的治疗费按金1万元及向死者家属赔偿的医疗费7245.1元应在其赔偿款项中扣除。上述丧葬费及死亡赔偿金合计1291259元，扣减交强险死亡伤残赔偿限额11万元，余款1181259元×80%=945007.2元，已超出本案争议的商业第三者险的保险金额50万元，故对张玲玲、张小燕的其他人身损害赔偿款项不再进行具体核算。于江飞已向死者家属支付人身损害赔偿款50万元（于江飞支出总金额517245.1元，扣减未能确认的医疗费按金1万元及医疗费7245.1元），该款项属于商业第三者险的赔偿范围，人寿财保中山支公司应予赔付。综上所述，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第三款、第二十七条、第二十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司中山中心支公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告于江飞支付保险赔偿金500000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4400元（原告于江飞已预交），由被告中国人寿财产保险股份有限公司中山中心支公司负担（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告于江飞）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  黄小玲二〇二〇年四月八日书记员  王姿雅钟金花