广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初1389号原告：杨妞，女，1979年10月16日出生，汉族，住广东省中山市*************皇冠花园自由商业城34幢1004房，公民身份号码430************528。委托诉讼代理人：张志升，广东信典律师事务所律师。被告：王红军，男，1982年7月2日出生，汉族，住重庆市潼南县***********附1号，公民身份号码510************454。被告：吴鹏翔，男，1993年2月28日出生，汉族，住安徽省安庆市太湖县*************，公民身份号码340************531。被告：张明云，男，1986年5月6日出生，汉族，住四川省高县***********，公民身份号码511************358。原告杨妞诉被告王红军、吴鹏翔、张明云民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序于2020年4月23日公开开庭审理了本案。原告杨妞委托诉讼代理人张志升、被告吴鹏翔、张明云均到庭参加诉讼。被告王红军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨妞向本院提出诉讼请求：1.判决被告王红军向原告清偿本息269156元及逾期还款利息（逾期还款利息计算：以269156元为基数，按月利率1.057%计算，从2020年2月1日起计至实际清偿之日止）；2.判决被告吴鹏翔、张明云对被告王红军的借款本息承担连带清偿责任。事实与理由：原告是广告公司的经营者和兼职做平安保险公司的保险销售员，原告与被告吴鹏翔系朋友关系。三被告系合伙人，合伙开设饭店及工厂。因合伙经营生意的需要向原告借款。2017年11月原告帮三被告合伙开设的“洒洒自助火锅”做广告牌欠原告1.5万元；因被告张明云是厨师，于2018年1月以火锅店的名义向原告购买了一份人身保险，原告代为垫付保险费7800元，没返还给原告就算在本次借款中；2018年1月31日原告与三被告签订《个人借款合同》约定，借款本金20万元，分36期偿还，本息等额还款每期还款7671元，36期本息共276156元。签订合同当天原告向吴鹏翔转账9万元和交付现金21858元；2018年2月2日向吴鹏翔转账5万元。因临近新年，故预扣了两期的还款，每期7671元，共15342元。故原告共出借了20万元。被告吴鹏翔、张明云作为担保人在个人借款合同中签字确认。借款合同签订后被告未按时还款。在原告催促下，被告王红军分别于2018年7月10日和2018年7月12日通过微信向原告偿还3000元和4000元，共还款7000元。之后就未再还款。经原告多次催促被告均借故推拖。原告为维护自己的合法权益，特向法院起诉，请依法判决。原告杨妞为支持其诉讼请求，向本院提供下列证据：1.个人借款合同；2.借记卡账户历史明细清单；3.照片；4.人身保险合同；5.房屋所有权证。被告吴鹏翔辩称，签订借款合同时，原告与被告王红军需前往三乡公证处公证，但三乡公证处不予受理，因此被告吴鹏翔、张明云的担保是无效的。原告称借款是三人合伙开饭店所借，该事实不存在，合同中有载明款项是王红军个人因开工厂所借，被告吴鹏翔没有与被告王红军合伙开过饭店或工厂。被告吴鹏翔的饭店在借款时已经经营了很久，不存在资金周转问题。被告王红军当时打算用房产贷款还款，后来平安银行暂停了宅基贷业务，因此被告吴鹏翔看到被告王红军以房产做担保，才愿意作为担保人签字的。被告吴鹏翔确认原告向其转账9万元，该款被告吴鹏翔已经全部转交给了王红军，但不确认原告现金向被告吴鹏翔支付了21858元。另外，被告吴鹏翔不清楚被告王红军的还款情况，被告王红军已离开广东，与被告吴鹏翔失去联系已经有一年多了。被告张明云辩称，签订借款合同时，被告王红军与原告需前往三乡公证处公证，但三乡公证处不予受理，因此被告吴鹏翔、张明云的担保是无效的。原告和被告王红军拿着一份保单来诱惑被告张明云签借款合同。被告吴鹏翔、张明云未向本院提交证据。被告王红军经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状或相关证据。本院经审理认定事实如下：2018年1月31日，原告杨妞（出借人即甲方）、被告王红军（借款人即乙方）、被告吴鹏翔（担保人）、被告张明云（担保人）签订《个人借款合同》一份，合同约定：乙方因工厂业务扩张需要，急需资金，向甲方借款276156元；借款期限自2018年2月1日起至2020年2月1日止；每月1日还款，分36期还款，每次还款金额为7671元；如乙方未按期偿还借款，甲方有权限期追回借款；担保人自愿与借款人共同承担债务，并具有法律效力；合同经各方签字后生效，借款本息全部清偿后自动失效。该合同还约定有其他事项。原告杨妞、被告王红军在合同落款处甲乙方栏签名并按捺指模确认，被告吴鹏翔、张明云在合同落款处担保人栏签名并按捺指模确认。原告杨妞主张，三被告合伙经营火锅店;借款合同签订后,原告分别于2018年1月31日、2018年2月2日向被告吴鹏翔名下银行账户转账90000元、50000元；合同签订当天原告以现金方式向被告吴鹏翔支付借款21858元；被告吴鹏翔为装修自助火锅店找原告帮忙制作广告牌而欠付15000元,该款为本案借款；原告为被告张明云垫付保险费7800元,该款为本案借款；合同签订时，原告预扣了两期还款，每期7671元，共预扣15342元；上述借款本金合共为200000元。合同履行过程中，经原告追讨，被告王红军分别于2018年7月10日、2018年7月12日通过微信转账方式向原告偿还了3000元及4000元，合共还款7000元，该还款原告主张应优先偿还利息。之后被告王红军未再支付分文，原告遂诉至本院，要求被告偿还借款本息共269156元（7671元/期×36期－7000元）。经查，原告未向本院提交相关现金支付证据。被告吴鹏翔主张，因涉案借款合同未进行公证，故其担保无效；被告吴鹏翔已将原告转账支付的140000元支付给被告王红军，被告吴鹏翔未收到原告现金支付的21858元；确认原告预扣除款项15342元；确认广告费15000元包含在本案借款中；被告吴鹏翔不清楚被告王红军的还款情况。被告张明云主张，因涉案借款合同未进行公证，故其担保无效；确认广告费15000元包含在本案借款中；原告垫付被告张明云于2018年1月28日与案外人中国平安人寿保险股份有限公司中山中心支公司签订《人身保险合同》的保险费7800元，该款包含在200000元中，其余情况被告张明云不清楚。本院认为，本案系民间借贷纠纷。被告王红军经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视其为自动放弃举证、质证及抗辩的权利，应自行承担相应的法律后果。原告杨妞与被告王红军、吴鹏翔、张明云之间的借款关系，有借款合同、银行转账流水记录等证据为证，本院予以确认。关于借款本金问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”本案中，原告实际向被告吴鹏翔转账支付140000元，被告吴鹏翔确认其已将该款交付给被告王红军；原告于签订合同当日预扣款项15342元；被告张明云确认原告为其垫付购买保险的费用7800元；被告吴鹏翔、张明云确认制作广告牌费用15000元包含在本案借款中。虽然原告主张其以现金方式向被告吴鹏翔支付21858元，但其未向本院提交证据予以证实，应承担举证不能的不利后果，本院对于原告的该主张不予采信。结合前述规定,本院认为本案借款本金应为147458元（140000元＋7800元＋15000元-15342元）,该款被告王红军应返还给原告。至于原告主张的其他借款本金，于法无据，本院不予确认。关于借款利息问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”及第二十九条第二款第二项规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。……（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”本案中，原告主张其向被告王红军借款200000元，按借款合同约定被告王红军应每月1日还款，还36期，每期还款金额为7671元。故本院认定双方合同约定的借期内借款月利率为1.057%[（7671元×36－200000元）÷200000元÷36]。原告主张被告王红军于2018年7月10日还款3000元，于2018年7月12日还款4000元，共支付利息7000元。结合本院前述认定的借款利率，本院认为，被告王红军已向原告支付自2018年2月1日至2018年6月15日共135天[7000÷（147458×1.057%÷30）]的利息。冲抵后，被告王红军还应以147458元为基数，按月利率1.057%向原告支付自2018年6月16日起至实际清偿之日止的利息。关于被告吴鹏翔、张明云的责任问题。《中华人民共和国担保法》第十九条规定“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”本案中，被告吴鹏翔、张明云作为担保人在借款合同中签名确认，原告要求被告吴鹏翔、张明云对被告王红军的借款本息承担连带清偿责任的诉请于法有据，本院予以支持。被告吴鹏翔、张明云主张涉案借款合同未经公证处公证不生效，但未向本院提交证据予以证实其主张，应承担举证不能的不利后果，故本院对其二人的主张均不予采信。综上，原告诉请的合理部分，本院予以支持，不合理部分本院予以驳回。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条、第二十九条第二款第（二）项，《中华人民共和国担保法》第十九条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告王红军于本判决生效之日起七日内向原告杨妞偿还借款本金147458元及利息（利息计算方式：以147458元为基数，自2018年6月16日起至清偿之日止，按月利率1.057%计算）；二、被告吴鹏翔、张明云对被告王红军的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告杨妞的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5337.34元（原告已预交），由于原告杨妞负担2413.34元，由被告王红军、吴鹏翔、张明云负担2924元（该款三被告于本判决生效之日起七日内径付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  梁华乔人民陪审员  章 枢人民陪审员  梁志权二〇二〇年四月三十日书 记 员  李可任冯莹