广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初816号 原告：中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市柳北区北站路2号，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人：郭劲军，该行行长。 委托诉讼代理人：布华军，广西汇力律师事务所律师。 被告：黄丽娇，女，壮族，1979年8月26日生，住址：广西平果县。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行（以下简称“建设银行柳州分行”）诉被告黄丽娇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司柳州分行的委托诉讼代理人布华军到庭参加诉讼，被告黄丽娇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行柳州分行向本院提出诉讼请求：一、依法解除建设银行柳州分行与黄丽娇签订的合同编号为450150013-2012-20130258058的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、判令黄丽娇偿还建设银行柳州分行贷款本金247086.89元，利息及罚息6439.26元（利息及罚息暂计至2020年01月07日，之后的利息及罚息按原被告双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算至本息清偿完毕之日止）；三、判令黄丽娇支付建设银行柳州分行为实现债权支出的律师费11909元；上述2、3项合计人民币265435.15元。四、判令建设银行柳州分行对黄丽娇提供的抵押物（即柳州市柳邕路二区5号宏祥园6栋18-4号房屋）享有优先受偿权，折价、变卖或者拍卖抵押物所得价款优先清偿原告上述贷款本息及相关费用；五、本案全部诉讼费用由黄丽娇承担。 事实及理由：2013年11月30日，建设银行柳州分行与黄丽娇签订了合同编号为450150013-2012-20130258058的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定黄丽娇向建设银行柳州分行借款300000元用于购买柳州市柳邕路二区5号宏祥园6栋18-4号房屋，借款期限240个月，执行浮动利率，采用等额本息还款方法等。黄丽娇以其购买的上述房屋提供抵押担保并办理了以建设银行柳州分行为权利人的不动产抵押登记手续，取得编号为桂（2019）柳州市不动产证明第0065475号不动产登记证明。2014年4月1日，建设银行柳州分行依约发放了全部贷款，但黄丽娇未能按合同约定还本付息。诉讼中，建设银行柳州分行将其第二项诉讼请求“判令黄丽娇偿还建设银行柳州分行贷款本金247086.89元，利息及罚息6439.26元（利息及罚息暂计至2020年01月07日，之后的利息及罚息按原被告双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算至本息清偿完毕之日止）；”变更为“判令被告偿还原告贷款本金246986.89元，利息及罚息9697.96元（利息及罚息暂计至2020年04月22日，之后的利息及罚息按原被告双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算至本息清偿完毕之日止） 综上所述，建设银行柳州分行认为，黄丽娇拖欠贷款属违约行为，依法应当承担违约责任，其应向建设银行柳州分行如数偿还全部借款本息及支付律师费；建设银行柳州分行还应对抵押物享有优先受偿的权利。为此，特依法起诉，请判如所请。 黄丽娇作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年11月19日，黄丽娇因购买位于广西柳州市房屋向建设银行柳州分行申请贷款300000元。2013年11月30日，黄丽娇与建设银行柳州分行签订了合同编号为450150013-2012-20130258058的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同主要约定：黄丽娇向建设银行柳州分行借款300000元用于购买位于广西柳州市房屋，借款期限为240个月，即自2013年11月30日至2033年11月30日；贷款利率采用浮动利率，即按中国人民银行基准利率计息；借款人逾期还款的，则借款人应向建设银行柳州分行支付罚息，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度进行相应的调整；双方约定还款日为借款期限起始日在每月的对日；借款人的还款方法采用等额本息，借款人每个月归还本息2245.56元；借款人为按约定的期限还款时，贷款人可以解除合同并要求借款人支付贷款人为实现其债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等费用。2014年4月1日，建设银行柳州分行依约向黄丽娇发放了贷款300000元。2019年7月10日，黄丽娇与建设银行柳州分行对上述房屋办理了抵押登记，并取得桂（2019）柳州市不动产证明第0065475号不动产权证书，担保数额为300000元，担保期限自2014年1月3日至2034年1月3日。截至2020年4月22日，黄丽娇尚欠建设银行柳州分行贷款本金246986.89元，利息及罚息9697.96元。经建设银行柳州分行催索未果后成讼。 本院认为，建设银行柳州分行与黄丽娇签订合同编号为450150013-2012-20130258058的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应全面履行。建设银行柳州分行按合同约定向黄丽娇发放贷款300000元，黄丽娇负有按约还款的义务，但其未按合同约定履行还款义务，已构成根本违约。截至2020年4月22日，黄丽娇尚欠贷款本金246986.89元。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二项“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定，本院支持建设银行柳州分行要求解除其与黄丽娇签订的合同编号为450150013-2012-20130258058的《个人住房（商业用房）借款合同》并返还贷款本金246986.89元的诉讼请求。 关于利息及罚息。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，黄丽娇应按中国人民银行基准利率支付利息，当黄丽娇逾期还款时，应按合同所执行贷款利率的水平上上浮50%支付罚息，双方约定的利息及罚息符合法律及中国人民银行《人民币利率管理规定中国人民银行《人民币利率管理规定》的相关规定。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”之规定，本院支持建设银行柳州分行要求黄丽娇支付利息、罚息（截至2020年4月22日的利息、罚息共计9697.96元，此后至实际清偿完毕之日止期间的利息及罚息，按照双方签订的借款合同约定的利率标准计付）。 关于律师代理服务费损失。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，若黄丽娇违约，贷款人为实现其债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等费用，由黄丽娇负担，该约定系双方的真实意思表示，各方应按约履行。本案中，建设银行柳州分行为实现其债权而产生律师代理服务费用11909元，故建设银行柳州分行主张黄丽娇赔付律师代理服务费损失的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。 关于抵押物优先受偿的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”之规定。本案中，2019年7月10日，黄丽娇与建设银行柳州分行对上述房屋办理了抵押登记，并取得桂（2019）柳州市不动产证明第0065475号不动产权证书，上述房屋抵押权的设立系双方的真实意思表示且已发生法律效力。现债务人黄丽娇未按约定履行其义务，债权人建设银行柳州分行依法对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在其债权额范围内享有优先受偿权。 综上，中国建设银行股份有限公司柳州分行的诉讼请求符合法律的规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第九十三条第二项，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告黄丽娇签订的合同编号为450150013-2012-20130258058的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告黄丽娇于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司柳州分行归还借款本金246986.89元并支付利息及罚息（截至2020年4月22日的利息、罚息共计9697.96元元，此后至实际清偿完毕之日止期间的利息及罚息，按照双方签订的借款合同约定的利率标准计付）； 三、被告黄丽娇于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司柳州分行赔付律师代理费损失11909元； 四、若被告黄丽娇未能履行上述第二项、第三项确定的债务时，原告中国建设银行股份有限公司柳州分行对桂（2019）柳州市不动产证明第0065475号不动产权证书下的抵押物即被告黄丽娇所有的位于广西柳州市房屋进行折价或拍卖、变卖所得的价款，在上述第二项、第三项债权额范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费5282元减半收取（原告中国建设银行股份有限公司柳州分行已预交2641元），由被告黄丽娇负担2641元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员 韦 敏 二〇二〇年四月二十三日 书记员 秦小强