广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1204民初472号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行（原中国农业银行股份有限公司高要市支行），住所地肇庆市高要区*********，统一社会信用代码914***********352P。负责人：陈丽君。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫丹，广东立顺律师事务所实习律师。被告：李余财，男，1971年5月6日出生，汉族，住广东省揭西县****************，公民身份号码440************238。被告：温丽凤，女，1983年11月5日出生，汉族，住广东省揭西县****************，公民身份号码445************222。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行（以下简称农行肇庆高要支行）与被告李余财、温丽凤金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行肇庆高要支行的委托诉讼代理人韩国辉到庭参加诉讼，被告李余财、温丽凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行肇庆高要支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李余财立即向原告归还贷款本金335779.76元（其中逾期本金8666.54元），利息4442.01元，合计340221.77元（利息暂计至2019年11月27日，之后按合同约定计至本息还清之日止）；2.判令被告李余财承担原告因实现本案债权而产生的律师费17011元；3.判令被告温丽凤对被告李余财的上述债务承担共同清偿责任；4.判令原告对被告李余财、温丽凤提供的抵押物在其担保的债权范围内，就依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案的诉讼费、保全费由两被告共同承担。事实与理由：被告李余财与被告温丽凤是夫妻关系。2010年3月3日，被告李余财、温丽凤共同向原告申请按揭贷款业务，填写《个人房地产贷款申请表》，并同意以所购房产作抵押。2010年3月5日，原告与两被告共同签订《个人购房担保借款合同》（编号：441***********107），约定由原告向被告李余财提供总额为530000元的个人住房按揭贷款，用于购买位于高要市*********肇庆碧桂园依云雅筑一街8座202房的房产，被告李余财、温丽凤以贷款所购房产为该借款提供抵押担保。合同还约定了贷款利率、期限、发放、偿还、担保、违约事件及处理等内容。2010年3月12日，原告依约向被告李余财发放按揭贷款530000元，并直接汇入被告李余财指定的账户。2010年11月11日，两被告以上述贷款所购房产办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续（证号：粤房地他项权证高字第T-205********4281号）。贷款发放后，被告李余财只按约定的还款计划偿还了部分借款本金及利息便开始违约。截至2019年11月27日，被告李余财已拖欠原告应还借款本金8666.54元、利息4442.01元，合计13108.55元。经原告多次上门或发函、电话催收，被告李余财均不予配合，拒不偿还贷款。根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，提前收回已发放的贷款本息及相关费用，依法律的规定及本合同约定行使担保权，因被告李余财与被告温丽凤是夫妻关系，双方在婚姻存续期间共同申请该贷款，原告有权要求被告温丽凤对被告李余财的债务及原告因实现本案债权而产生的律师费、诉讼费等费用承担共同清偿责任。综上，两被告的行为已构成违约，损害了原告的利益。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判决。被告李余财无提交答辩状，亦无到庭参加诉讼。被告温丽凤无提交答辩状，亦无到庭参加诉讼。本院经审理认定事实如下：2010年3月3日，李余财向农行肇庆高要支行申请办理个人房地产贷款业务。2010年3月5日，农行肇庆高要支行（贷款人）与李余财（借款人、抵押人）、温丽凤（抵押人）、高要市碧颐房地产开发有限公司（保证人）签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：No.441***********107），合同主要内容包括：第一部分通用条款1.1农行肇庆高要支行根据李余财的申请，同意向其发放购房借款。8.4按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。10.2.3抵押担保的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。12.2本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天……第十五条费用承担与本合同有关的公证、登记、评估、鉴定、见证、运输、保管等费用由借款人、保证人、抵押人承担。第二部分特别条款1.1借款金额为人民币530000元。1.2借款用途为购买座落于高要市*********肇庆碧桂园依云雅筑一街8座202房。1.3借款期限为240个月，自2010年3月5日起至2030年3月4日止。1.4借款利率采用浮动利率，以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上，下浮29%，执行年利率4.2174%。第三条借款人应在贷款人处开立结算账户（卡号622********60105917），借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人高要市碧颐房地产开发有限公司的账户（账号446***********832）。4.1借款人按每月等额本息还款法的方式还本付息，借款人以每个月为一个还款周期，共240期；自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日。没有借款对应日的，以该还款周期末月的最后一日为还款日。10.2.1抵押人同意以位于高要市*********肇庆碧桂园依云雅筑一街8座202房设定抵押。12.1.1对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上，上浮百分之50计收罚息。合同还对其他作了约定。2010年3月12日，农行肇庆高要支行将李余财的贷款530000元按合同约定划转到高要市碧颐房地产开发有限公司的账户（账号446***********832），借款凭证显示，借款期限自2010年3月12日至2030年3月11日，执行利率4.21740%，逾期利率6.3261%。2010年11月11日，李余财、温丽凤与农行肇庆高要支行对上述抵押物办理了抵押登记，证号为粤房地他项权证高字第T-205********4281号。李余财未能按合同约定偿还借款本息，截至2019年11月27日止，李余财尚欠农行肇庆高要支行逾期借款本金8666.54元、利息3856.71元、罚息76.87元、复利34.25元，共计12634.37元；李余财尚欠未到期借款本金327113.22元。另查明，2019年11月28日，农行肇庆高要支行与广东立顺律师事务所签订了一份《委托代理合同》，该合同约定了代理本宗案的律师服务费为17011元。诉讼中，农行肇庆高要支行向本院提出财产保全申请，本院依法作出了裁定，农行肇庆高要支行预付了保全申请费2306元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。李余财、温丽凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院在查明事实的基础上依法缺席判决。本院对相关问题分析如下：一、关于返还逾期借款本金并支付利息的问题《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”农行肇庆高要支行与李余财等人签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，各方应当按照合同约定全面履行自己的义务。农行肇庆高要支行提供了《个人购房担保借款合同》《个人借款凭证》、货款交易明细等证据，并陈述截至2019年11月27日止，李余财拖欠农行肇庆高要支行逾期借款本金8666.54元，利息3856.71元、罚息76.87元、复利34.25元，共计12634.37元。农行肇庆高要支行保证其提供的证据真实、合法，因此，本院认定至2019年11月27日止，李余财尚欠农行肇庆高要支行逾期借款本金8666.54元，利息3856.71元、罚息76.87元、复利34.25元，共计12634.37元。李余财没有按合同约定的期限返还借款并支付利息，构成违约，因此，农行肇庆高要支行要求李余财返还逾期借款本金并支付利息符合法律规定，本院予以支持，李余财应返还逾期借款本金8666.54元，支付利息3856.71元、罚息76.87元、复利34.25元，共计12634.37元给农行肇庆高要支行（到期本金、利息暂计至2019年11月27日，之后至本判决生效之日止的到期本金、利息按合同约定计至本息还清之日止）。二、关于提前返还借款本金的问题如上所述，农行肇庆高要支行与李余财等人签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，截至2019年11月27日止，李余财已有4期借款逾期未还，依据《个人购房担保借款合同》第一部分通用条款12.2的约定，农行肇庆高要支行有权要求李余财提前偿还借款本金，因此，农行肇庆高要支行要求李余财提前返还借款本金，符合法律规定，本院予以支持，李余财应返还至本判决生效之日止的未到期借款本金给农行肇庆高要支行。三、关于实现本案债权而产生的律师费的承担的问题依据《个人购房担保借款合同》第一部分通用条款8.4中“按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。”的约定，李余财应支付农行肇庆高要支行因起诉其归还贷款本息340221.77元聘请律师支出的合理费用，结合《广东省律师服务政府指导价》，农行肇庆高要支行诉请李余财承担因实现本案债权而产生的律师费17011元，符合法律规定，本院予以支持。四、关于温丽凤的共同清偿责任的问题《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”《个人购房担保借款合同》是李余财在其与温丽凤的婚姻关系存续期间为购买共同住房而签订，李余财因购房及违约所形成的债务为夫妻共同债务，因此，农行肇庆高要支行主张温丽凤对李余财的贷款本息及律师费承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。五、关于处置抵押物所得价款的优先受偿权的问题李余财、温丽凤用其共有的坐落于肇庆市高要区*********肇庆碧桂园依云雅筑一街*座202房为案涉借款作抵押，并办理了抵押登记手续，其抵押关系合法有效，应受法律保护。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”因此，农行肇庆高要支行要求对处置抵押物所得价款享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，农行肇庆高要支行的诉讼请求，符合法律规定的，本院予以支持；不符合法律规定的，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告李余财在本判决发生法律效力之日起十天内返还逾期借款本金8666.54元，支付利息3856.71元、罚息76.87元、复利34.25元，共计12634.37元给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行（到期本金、利息暂计至2019年11月27日，之后至本判决生效之日止的到期本金、利息按合同约定计至本息还清之日止）；二、被告李余财在本判决发生法律效力之日起十日内返还至本判决生效之日止的未到期借款本金给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行；三、被告李余财自本判决发生法律效力之日起十日内付给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行因实现本案债权而产生的律师费17011元；四、被告温丽凤对上述第一项、第二项、第三项判决确定的债务负共同清偿责任；五、原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行对处置被告李余财、温丽凤共同共有的位于肇庆市高要区*********肇庆碧桂园依云雅筑一街*座202房（房地产权证号第00008539、00008540号）所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3329元，保全申请费2306元，合共5635元，由被告李余财、温丽凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于肇庆市中级人民法院。审 判 员 陈建成二〇二〇年四月三十日法官助理 邓瑞君书 记 员 黄雅君