广东省连平县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1623民初153号原告：中国农业银行股份有限公司连平县支行，住所地：连平县**********。负责人：陈斌。委托诉讼代理人：欧阳鸣，男，1963年5月19日出生，汉族，住广东省连平县**************，公民身份号码：442************01X。系原告的工作人员。被告：严伟强，男，1974年11月22日出生，汉族，户籍所在地：广东省连平县******创新屋，住广东省连平县*****************,公民身份号码：441************215。被告：赖春平，女，1979年6月9日出生，汉族，户籍所在地：广东省连平县*************，住址同上，公民身份号码：441************404。原告中国农业银行股份有限公司连平县支行与被告严伟强、赖春平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人欧阳鸣到庭参加诉讼。被告严伟强、赖春平经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司连平县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决两被告连带偿还贷款本金人民币112591.13元及利息、罚息1441.43元(利息、罚息暂计至2020年2月20日)，并以本金112591.13元为基数，自2020年2月21日起按借款合同约定的基准利率上上浮50%计算利息、罚息至借款清偿之日止；2.请求依法确认原告作为抵押权人，有权对被告严伟强名下位于连平县*****************(房地产权证号：粤房地权证连平县字第2300001343号)拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用及与本案有关所产生的其他费用由两被告承担。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：请求判决两被告连带偿还贷款本金人民币106464.35元，并从2020年3月12日起，以本金106464.35元为基数，按借款合同约定的基准利率上上浮50%计算利息、罚息给原告至借款清偿之日止。事实和理由：两被告于2011年6月20日向原告申请一手房贷款，原告与两被告于2011年7月2日签订《个人购房担保借款合同》(合同编号：440************36940)，合同约定：被告向原告借款人民币200000元整；借款用于购房，不得挪作他用；借款期限为180个月，即从2011年7月22日至2026年7月21日止；贷款利率采用固定利率，年利率为7.4025%，逾期年利率为11.10375%；还款方式为等额本息并按月还款；逾期还款则自逾期之日起按本合同所执行的贷款利率上浮50%和约定的结息方式分别计收罚息和复利，直至本息全部清偿之日止；如被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布被告与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求被告全额赔偿；若发生争议，由原告所在地人民法院管辖，原告为实现债权而发生的相关费用由被告承担。同时，两被告以抵押人的身份在《个人担保借款合同》上签字，自愿以其购买的位于连平县****************房(房地产权证号：粤房地权证连平县字第2300001343号)房产作为抵押，用于担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由被告承担的迟延履行债务利息和迟延履行金及为实现债权而支出的其他费用；若发生未足额履行合同项下到期债务或有其他违约情况的，在任何情形下，原告均可直接要求被告按照本合同约定在其担保范围内承担担保责任。2011年7月22日，原、被告对前述抵押财产办理了抵押权他项登记手续，他项权利存续期限为2011年7月22日至2026年7月21日，债权数额为200000元整。2011年7月22日，原告依约向被告指定的账户汇入了贷款人民币200000元，原告已经按照借款合同的约定，履行了发放借款本金的义务。发放贷款后，被告未按照合同约定还款付息，原告曾多次以电话、上门方式进行催收，均未果。截至2020年3月11日，被告欠付已到期借款本金人民币106464.35元，两被告拒不还款的行为已经构成严重违约。经查，两被告系夫妻关系，涉案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，并用于家庭共同生活支出，属于夫妻共同债务，且被告已在《个人担保借款合同》签字确认，依法应承担连带偿还义务。综上所述，原、被告签订的《个人担保借款合同》是双方自愿签订，内容合法有效，双方应当履行，两被告拒不偿还本息的行为己严重侵害了原告合法权益。为维护原告合法权益，原告现依据我国《民事诉讼法》第一百一十九条、《合同法》第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条等法律法规规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请!被告严伟强未到庭未作答辩。被告赖春平未到庭未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提供了证据，因两被告均未到庭参加诉讼无法对原告的证据进行质证。案经审理，本院查明和认定的事实如下：两被告系夫妻关系。2011年6月20日，被告严伟强以购买商品房为由向原告提交了一份《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》及一份《抵押声明书》，表示其同意以自己合法所有的位于连平县*****************的房产（房地产权证书编号：粤房地权证连平县字第2300001343号）为本案借款200000元作抵押担保，被告严伟强在《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》落款“申请人”及“抵（质）押人”处签名确认，被告赖春平在“抵（质）押人”处签名确认；被告严伟强在《抵押声明书》“声明人（抵押人）”处签名确认，被告赖春平在“共有人（抵押人）”处签名确认。2011年7月22日，原告作为贷款人（抵押权人）与被告严伟强作为借款人、两被告作为抵押人签订了一份《个人购房担保借款合同》。《个人购房担保借款合同》约定的主要内容有：1．借款金额为20万元；借款期限为180个月，即从2011年7月22日起至2026年7月21日止。2.贷款利率采用固定利率，年利率为7.4025%，逾期年利率为11.10375%。3.还款方式为等额本息按月还款。4.被告严伟强将其所有的位于连平县*****************的房产（房地产权证书编号：粤房地权证连平县字第2300001343号）为本案借款200000元作抵押担保。5.借款人未按合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按照中国人民银行有关规定计收罚息，未按照本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之五十；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。6.若贷款人未按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。原告与两被告签订《个人购房担保借款合同》后，原告将贷款200000元发放给了被告严伟强。2011年7月22日，原告与两被告为抵押房产（房地产权证书编号：粤房地权证连平县字第2300001343号）办理了他项权登记，证号为：粤房地他项权证连平县字第2300001770号。涉案借款发生后，被告只向原告归还了部分借款本息，未按照《个人购房担保借款合同》的约定履行还款义务，原告的工作人员多次向被告催还借款本息未果，截至2020年3月11日，被告尚欠原告借款本金106464.35元。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，借款事实清楚，借贷要素齐备，是合法有效的合同，依法受法律保护。被告严伟强未按照《个人购房担保借款合同》约定偿还借款本息，应承担偿还借款本金及相关利息的违约责任。截至2020年3月11日，被告严伟强尚欠原告借款本金106464.35元，原告请求被告严伟强偿还借款本金106464.35元，并从2020年3月12日起至借款还清之日止的利息、罚息按借款合同约定基准利率上上浮50%计算，本院予以支持。两被告系夫妻关系，涉案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告赖春平已在《个人购房担保借款合同》及《抵押声明书》中“抵押人”、“共有人（抵押人）”处签名确认，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，涉案借款属两被告夫妻共同债务，由两被告共同偿还，原告请求两被告对涉案借款本金、利息、罚息承担连带偿还责任，本院不予支持，只支持两被告承担共同偿还责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”本案中，两被告向原告提交了《抵押声明书》，双方并签订了《个人购房担保借款合同》，被告严伟强自愿以其所有的位于连平县*****************的房产（房地产权证书编号：粤房地权证连平县字第2300001343号）为本案200000元借款作抵押担保，并办理了他项权登记（证号：粤房地他项权证连平县字第2300001770号）。该份合同系双方真实意思表示，合同要素齐备，是合法有效的合同。《个人购房担保借款合同》约定，若贷款人未按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿……。原告请求对涉案抵押房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。两被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼亦未作答辩，视为其放弃抗辩的权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：一、被告严伟强、赖春平应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司连平县支行偿还借款本金106464.35元；并从2020年3月12日起，以借款本金106464.35元为基数，按原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的基准利率上上浮50%计付利息、罚息给原告中国农业银行股份有限公司连平县支行直至涉案借款还清之日止。二、原告中国农业银行股份有限公司连平县支行对被告严伟强所有的位于连平县*****************的房产（房地产权证书编号：粤房地权证连平县字第2300001343号）拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2580元，减半收取计1290元（原告已预交1290元），由被告严伟强、赖春平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  张剑兰二〇二〇年四月二十九日书记员  谢洪琴附：连平县人民法院履行款账户户名：连平县人民法院账号：442***********210汇入行：连平县农行营业部