山东省昌乐县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0725民初3694号 原告：张翠云，女，1970年1月26日出生，汉族，住昌乐县。 法定代理人：张俊忠（张翠云丈夫），男，1959年3月11日出生，汉族，住昌乐县。 委托诉讼代理人：王梦旭，昌乐安信法律服务所法律工作者。 被告：山东华劳人力资源有限公司，住所地山东省济南市市中区共青团路25号绿地中心商务综合楼2304室，统一社会信用代码：91371402668097789Q。 法定代表人：李永欣，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李伟伟，北京市京师(德州)律师事务所律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司济南中心支公司，住所地山东省济南市经十路13777号中润世纪广场14栋，统一社会信用代码：91370100672276122D。 负责人：李森，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张振彬，山东国曜律师事务所律师。 被告：潍坊润科机械配套有限公司，住所地昌乐县营丘镇傅家河岔村，统一社会信用代码：91370725588799668L， 法定代表人：高传宝，该公司总经理。 委托诉讼代理人：高延昌，山东潍滨律师事务所律师。 原告张翠云诉被告山东华劳人力资源有限公司（简称华劳公司）、中国太平洋人寿保险股份有限公司济南中心支公司（简称太平洋保险济南支公司）、潍坊润科机械配套有限公司（简称润科公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告法定代理人张俊忠及其委托代理人王梦旭，被告华劳公司委托代理人李伟伟、太平洋保险济南支公司委托代理人张振彬、润科公司委托代理人高延昌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张翠云向本院提出诉讼请求：一、判令被告赔偿原告各项经济损失共计80万元；二、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告张翠云系被告润科公司职工，2017年11月份原告在职期间，被告润科公司通过被告华劳公司在被告太平洋保险济南支公司给原告张翠云投了团体意外伤害保险，保险期间为2017年11月1日零时起至2017年11月30日24时止，保险金额80万元。2017年11月4日5时10分许，原告在下班回家途中不慎与他人发生交通事故而受伤（本次交通事故原告无责任），后送往潍坊市脑科医院治疗，于2018年4月26日治疗终结，经潍坊市脑科医院诊断为重型颅脑损伤，潍坊昌乐司法鉴定所鉴定为一级伤残。事故发生后原告多次找被告协商赔偿事宜，被告均以各种理由进行推诿。 被告华劳公司辩称，本案系保险合同纠纷，应当由保险人承担赔偿责任，华劳公司不是赔偿主体，不应作为本案被告，不应承担赔偿责任，原告要求华劳公司承担相关责任，无事实及法律依据，请求依法驳回对华劳公司的诉讼请求。 被告太平洋保险济南支公司辩称，一、华劳公司涉嫌非法经营商业保险，而且此类行为存在保险人对被保险人没有保险利益，对被保险人从事高危职业未如实告知等情形，保监会、各地保监局对此正在查处，此类案件存在犯罪嫌疑的应当依法移送；二、原告张翠云与投保人华劳公司不存在劳动关系，投保人对其没有保险利益，未经被保险人同意并认可保险金额，合同无效；三、原告没有工伤认定证明，即使合同有效，也应当按照合同明确约定非工伤保额最高20万元；四、原告未申请理赔即起诉，应当自行承担诉讼费用。 被告润科公司辩称，本案系保险纠纷，润科公司为原告张翠云缴纳了意外伤害保险，应当由保险人承担赔偿义务，张翠云是在上下班途中遭遇车祸，并非在工作中受伤，润科公司无赔偿义务。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。确认事实如下：1、2017年11月1日，被告润科公司委托被告华劳公司向被告太平洋保险济南支公司投保了（2008）团体意外伤害保险，保险责任为基本保障（意外身故保险金）及可选保障（意外残疾保险金），保险金额均为945844元，投保人数118611人，单人保险金额为79.74万元，保险期限自2017年11月1日至2017年11月30日止，原告张翠云系被保险人之一。特别约定：评残标准按照GB/t16180-2014执行（职工工伤与职业病致残程度鉴定标准），非工伤意外伤害保险金额20万元；2、2019年11月18日，润科公司为原告张翠云出具证明：张翠云是润科公司职工，2017年11月4日5时10分许，张翠云在下班回家途中与他人发生交通事故受伤；3、昌乐县公安局交通警察大队《道路交通事故认定书乐公交认字【2017】00729号》，认定原告张翠云无责任；4、2018年9月12日，潍坊昌乐法医司法鉴定所出具潍昌鉴所[2018]临鉴字第254号鉴定意见书，经鉴定，张翠云外伤构成伤残壹级。 本院认为，被告华劳公司接受被告润科公司的委托向被告太平洋保险济南支公司投保，双方签订的团体人身保险合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且华劳公司已缴纳相应的保费，合同合法有效。被告太平洋保险济南支公司辩称，原告张翠云系润科机械公司员工，与投保人华劳公司不存在劳动关系，投保人对其没有保险利益，合同无效，但根据《中华人民共和国保险法》第三十一条第二款的规定，除了具有劳动关系外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益，原告张翠云同意华劳公司为其投保，故对被告太平洋保险济南支公司的主张不予支持。另，被告太平洋保险济南支公司辩称，被告华劳公司涉嫌非法经营商业保险，且未如实告知被保险人从事高危职业等情形，但未提供相关证据证实其主张，故，对其主张不予认可。原告张翠云主张事故发生在上下班途中，应当认定为工伤，但未提供相关部门出具的工伤认定书，虽然被告润科公司为其出具工伤证明，但因双方具有利害关系，仅依据公司的证明不能认定原告张翠云系工伤，故对其主张不予采纳。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第九条第一款规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十一条第二款规定，保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。原告张翠云提供的保险单对评残标准及非工伤意外保险金额作出了特别约定，根据司法解释相关规定该约定属于免除保险人责任的条款，但被告太平洋保险济南支公司未以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志向投保人作出提示，也未提供相关证据证明保险人履行了明确说明义务，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定“对保险合同中免除保险人责任的条款……未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”，因此，该特别条款对原告张翠云不产生效力，对被告太平洋保险济南支公司提出非工伤意外伤害保险金额不超过20万元的主张，不予支持。潍坊昌乐法医司法鉴定所出具潍昌鉴所[2018]临鉴字第254号鉴定意见书，参照《人体损伤致残程度分级》之规定，原告张翠云构成伤残壹级，壹级伤残赔付比例为100%，故被告太平洋保险济南支公司应在保险金最高额79.74万元的范围内对原告张翠云进行赔偿，赔偿金额为79.74万元×100%=79.74万元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条之规定，判决如下： 一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济南中心支公司于判决生效后十日支付原告张翠云意外残疾保险金79.74万元。 二、驳回原告张翠云的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11800元，减半收取5900元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济南中心支公司负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  刘汉国 二〇二〇年四月十日 书记员  黄文峰