济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初8517号原告：中国建设银行股份有限公司济南历下支行，住所地济南市。负责人：高立江，行长。委托诉讼代理人：马腾，山东聚轩律师事务所律师。委托诉讼代理人：闫海洋，山东聚轩律师事务所律师。被告：杨明星，男，1978年2月3日出生，汉族，户籍地山东省济阳县原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行（以下简称“建设银行”）与被告杨明星信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人闫海洋到庭参加诉讼,被告杨明星经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还本金69929.91元、利息7111.05元及手续费、违约金10493.27元，合计87534.23元（截止至2019年4月30日）；2.判令被告支付自2019年5月1日起至全部还清之日止的利息（按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算）；3.判令被告承担律师费5252元；4.判令被告承担本案诉讼费、公告费等诉讼费用。事实与理由：2016年8月9日，被告杨明星向原告申请办理鲁通龙卡IC信用卡，签署《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。2016年6月30日，被告递交《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，申请金额30万元，用于购买汽车，并和原告达成《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》（以下简称《约定条款》）。《约定条款》规定：“申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期限分期应还本金将依照龙信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另外收滞纳金……自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算。连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项……龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未来尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。”之后经原告审核，被告通过额度为18万元，截止至2019年4月30日，被告所欠本金69929.91元、利息7111.05元及手续费、违约金10493.27元，合计87534.23元。原告为证明其主张成立，提供证据如下:证据1、中国建设银行股份有限公司济南历下支行证明一份，证明建行南仓支行系原告辖属机构，原告系适格的诉讼主体。证据2、超级柜员机（STM）交易信息一份、超级柜员机（STM）信用卡申请流程一份、信用卡领用协议一份。证明2016年8月9日被告在原告处申请办理信用卡，申请卡种为鲁通龙卡IC信用卡，双方对信用卡利息、复利等进行了约定，被告在申请时点击确认已阅读全部申请材料，充分了解并知晓信用卡相关信息，愿意遵守领用协议各项规则后方可办理信用卡。证据3、中国建设银行公告一份，证明根据中国人民银行相关规定，对于以“违约金”取代“滞纳金”，原告按照领用协议约定进行了公告。证据4、中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表及信用卡购车分期付款申请人约定条款一份。证明2016年6月30日被告在原告处申请办理了龙卡信用卡分期付款业务，双方就分期业务本金、手续费等进行了约定，被告签字确认并愿意遵守约定条款的各项规则。证据5、被告杨明星个人活期账户交易明细一份，证实被告申请的购车分期付款额度18万元，被告于2016年9月8日转账存入个人名下账户。证据6、被告信用卡交易明细一份，证明被告开卡后消费及还款情况，截至2019年4月30日，被告拖欠本金69929.91元，违约金及分期手续费10493.27元，利息7111.05元，总计87534.23元。证据7、委托代理协议一份，证明因被告未按约定履行还款责任，原告提起诉讼委托代理人产生的律师费5252元，结合证据2，该费用应由被告承担。被告杨明星经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利。经对原告提交的证据进行审核认定，本院综合确认事实如下：中国建设银行股份有限公司济南南仓支行为中国建设银行股份有限公司济南历下支行辖属机构。2016年8月9日，原告在被告STM机上申请鲁通龙卡IC信用卡（记账）金卡。原告为被告发放了卡号为6259650887148853的信用卡。2016年6月30日，被告填写了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》。被告申请购车贷款，金额为30万元，分期36期。2016年9月8日，根据被告的支付申请，原告经审核后向被告发放了18万元贷款。分36期还款，每期还款本金5000元。按月收取手续费，每月手续费为612元。被告持续还款到2018年6月24日，正常还款22期。截止到2019年4月30日，被告欠原告本金69929.91元。依据领用协议计算，2018年8月至11月期间产生违约金2925.27元；剩余14期手续费8568元；2018年8月至2019年4月期间产生利息7111.05元。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中约定：甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利润上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利。如乙方无特别通知，适用于甲方的日利率标准默认为万分之五。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付还款违约金……乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费……公告费、律师费等），由甲方承担。《龙卡信用卡购车分期业务申请人约定条款》约定：申请人承诺按龙卡信用卡账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金…自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或者还款未达最低还款额时，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项…龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。2016年11月16日，中国建设银行股份有限公司在其官网上发布《关于更新〈中国建设银行龙卡信用卡章程〉的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”。原告因本案诉讼签订律师代理协议，全额执行到位的情况下，原告应支付律师代理费5252元。本院认为，原告依据被告签署的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，向被告发放了信用卡，双方建立了信用卡服务合同关系。原告根据被告的购车贷款申请，向被告发放18万元贷款。双方就此形成金融借款合同关系，双方均应依据信用卡领用合约和购车分期付款业务申请人约定条款履行各自合同义务。关于原告要求被告偿还信用卡欠款本金69929.91元的主张。根据原告提交的欠费明细，该欠费数额属实。根据合约中关于“甲方未能按时还款，乙方有权立即停止分期业务授权，未偿还款项视为全部到期，甲方应一次性清偿”的约定，原告要求被告结清全部分期本金69929.91元的主张于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告支付至2019年4月30日的利息7111.05元及违约金、手续费10493.27元的请求。本院认为，原告在已经要求被告提前偿还全部贷款的情况下，对于未到期的手续费不应再予收取。另，在正常还款的情况下，原告利润的取得依靠收取手续费；在异常还款的情况下，原告收取的是利息和滞纳金（后变更为违约金）。因此，该三项费用不得同时收取。原告的上述三项费用虽然是依据领用合约结算所得，但该计算标准超过年息24%。故对于原告主张的超过24%的部分，不予支持。对于原告上述三项主张，本院仅支持自2018年8月后至2019年4月30日，按年息24%计算的数额即12587.38元，对于超出部分，不予支持。关于原告主张的被告支付自2019年5月1日起至全部还清之日止的利息（按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算）的请求。根据领用协议约定，日利率标准默认为万分之五，按年息18.25%计算，并按月计收复利。本院仅支持总计未超过年利率24%的数额，对于超出部分，不予支持。因此，被告应支付自2019年5月1日起至全部还清之日止的利息，以本金69929.91元为基数，按年息24%计算。关于原告主张的律师代理费5252元。根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和委托代理协议约定，代理费5252元由被告承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告杨明星偿还原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行借款本金69929.91元，于本判决生效之日起十日内履行；二、被告杨明星支付原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行止至2019年4月30日的利息、手续费、违约金共计12587.38元，于本判决生效之日起十日内履行；三、被告杨明星支付原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行利息（以本金69929.91元为基数，按年息24%，自2019年5月1日起计算至还清之日止），于本判决生效之日起十日内履行；四、被告杨明星支付原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行律师代理费5252元，于本判决生效之日起十日内履行；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1990元，由被告杨明星负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长 刘 虎人民陪审员 何 洋人民陪审员 路起叶二〇二〇年四月十五日书 记 员 朱秀雪