贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书(2019)黔2301民初9922号原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路4号。法定代表人:朱雷，该公司董事长。委托诉讼代理人：周先芳，贵州心达律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：翟晶晶，贵州心达律师事务所律师，一般授权代理。被告：黄立高，男，1968年3月16日生，布依族，住贵州省兴义市。被告：薛在会，女，1968年8月28日生，汉族，住贵州省兴义市。被告：黄路德，男，1989年12月12日生，布依族，住贵州省兴义市。被告:杨德龙，男，1990年9月3日生，汉族，住贵州省兴义市。被告:黄德潮，男，1988年5月26日生，布依族，住贵州省兴义市。被告:晏安琴，女，1988年8月5日生，汉族，住贵州省兴义市。原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰村镇银行）与被告黄立高、薛在会、黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用普通程序于2020年3月12日公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人周先芳到庭参加诉讼，被告黄立高、薛在会、黄路德、黄德潮、晏安琴经本院传票传唤，被告杨德龙经本院依法在《贵州民族报》登报公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决黄立高、薛在会共同偿还万丰村镇银行借款本金29721.82元、截至2019年7月30日的逾期罚息6065.7元，共计35787.09元，并按合同约定计算2019年8月1日起至本金清偿完毕之日的逾期罚息;2.判令黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴对前述欠款承担连带还款责任;3.判令黄立高、薛在会、黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴共同支付万丰村镇银行因委托律师诉讼而产生的律师费3000元;4、本案诉讼费由黄立高、薛在会、黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴共同承担。事实及理由：黄立高、薛在会、黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴为在万丰村镇银行处获得贷款，自愿组成农户联保小组互为担保，共同向万丰村镇银行申请农户小额信用贷款。联保小组的担保方式为连带责任保证，每一联保小组成员向万丰村镇银行借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，保证期间为借款到期后两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。2017年3月17日，黄立高、薛在会、黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴共同向万丰村镇银行提交了《农户贷款成员联保协议》并分别向万丰村镇银行提交借款中请，同日万丰村镇银行与黄立高、薛在会签订《农户小额借款合同》，约定万丰村镇银行对借款人的授信金额为30000元，借款利率为月利7.5‰，授信期限为1年，具体贷款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准；同时还约定若借款人不按期归还借款又未获准展期的，从逾期之日起按日利率万分之50计收利息，不按期偿付利息的，万丰村镇银行对借款人逾期的利息计收复利，复利按人民银行有关规定的最高上限计收。合同签订后，黄立高、薛在会于2017年3月20日向万丰村镇银行出具借款借据，借款借据载明借款金额为30000元，利率为月利率7.5‰，借款到期日为2018年3月19日，还款方式按月付息、到期还本，黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴为借款的担保人且在借款借据担保人栏签字捺印。万丰村镇银行于2017年3月20日将30000元借款发放至黄立高账户，履行了发放贷款义务。获得借款后，黄立高、薛在会未按合同约定在借款到期时归还全部借款本金，截至2019年7月30日尚差欠借款本金29721.82元并产生逾期罚息6065.27元。黄立高、薛在会未按合同约定还款，根据借款合同和联保协议的约定，万丰村镇银行有权按照合同约定计收逾期还款期间的利息并要求联保小组其他成员就黄立高、薛在会未归还的借款本息承担连带责任。同时由于黄立高、薛在会逾期还款，万丰村镇银行委托律师诉讼产生的律师费也应由黄立高、薛在会、黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴承担。综上，万丰村镇银行特依据有关法律之规定诉至贵院，请求依法判如所诉。黄立高、薛在会、黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未在答辩期限内向本院提交书面答辩意见。本案的争议焦点为：1.案涉《农户贷款成员联保协议》、《农户借款合同》是否合法有效；2.借款本金为多少，尚欠借款本金为多少，罚息、复利诉请是否支持；3.律师费是否支持；4.黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴对案涉债务及律师费是否承担连带清偿责任。万丰村镇银行围绕诉讼请求依法提交了证据。黄立高、薛在会、黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴作为负有举证责任与质证权利的当事人，经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据材料及质证意见。本院对万丰村镇银行提交的证据综合认证如下：万丰村镇银行提交的万丰村镇银行营业执照、法定代表人任职文件、法定代表人身份证；薛在会与黄立高的身份证、结婚证，黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴的身份证;《农户贷款成员联保协议》;《借款申请书》、《农户小额信用借款合同》、《共同还款责任承诺书》、《借款借据》、《借款凭证》;《活期历史交易流水清单》、《贷款欠款情况查询》;《委托代理合同》、《贵州增值税普通发票》、《电子回单明细》，经本院依法向万丰村镇银行释明，万丰村镇银行承诺上述证据均为真实，本院与万丰村镇银行提交的原件核实后对上述证据的真实性予以确认。本院经审理认定事实如下：黄立高、薛在会系夫妻关系。2017年3月17日，黄路德、杨德龙、黄立高、黄德潮、晏安琴、薛在会向万丰村镇银行出具《农户贷款成员联保协议》，协议载明黄路德、杨德龙、黄立高、黄德潮、晏安琴、薛在会自愿成立联保小组，联保小组每一成员向万丰村镇银行申请借款时，由联保小组的所有其他成员提供最高额连带责任保证，自愿为万丰村镇银行在2017年3月17日至2018年3月16日期间向联保小组的其他成员发放的金额为捌万元的贷款提供担保。并承诺保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年，保证范围为借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用等事项。黄路德、杨德龙、黄立高、黄德潮、晏安琴、薛在会在联保协议尾部申请人（联保小组成员）签章处签字捺印。2017年3月17日，黄立高作为申请人向万丰村镇银行出具《借款申请书》，载明：借款申请人黄立高由于自有资金不足，特向贵行申请借款叁万元，用于购买家电，借款期限壹年。黄立高在申请人处签字捺印。同日，黄立高作为借款人（甲方）与万丰村镇银行作为贷款人（乙方）签订合同编号为2017年业农字第3-2014号《农户小额信用贷款合同》，合同约定根据乙方对甲方的授信，从2017年3月17日至2018年3月16日止，期限1年，执行月利率7.5‰，由乙方在最高贷款限额人民币（大写）叁万元整内向甲方提供贷款，贷款可一次或分次发放。贷款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。借款借据与本合同具有同等法律效力。甲方因特殊情况不能偿还贷款，应在贷款到期前天内向乙方提出书面展期申请。经乙方同意，并签订展期协议，方可展期。展期贷款利息按展期期限加上原贷款期限达到新利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。甲方不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按日利率万分之50计收利息，不按期偿付贷款利息，乙方对甲方逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定的最高上限计收。甲方未按期归还贷款本息，乙方有权提前终止本合同，并终止发放尚未发放的贷款，有权提前收回尚未到期的贷款本息。合同尾部借款人处黄立高、薛在会签字捺印。同时，薛在会向万丰村镇银行出具《共同还款责任承诺书》，载明：因借款人向贵行申请农户联保消费贷款（业务品种）贷款人民币叁万元（￥30000.00）。本人自愿作为该笔贷款共同还款人，特向贵行承诺，若借款人不能按期偿还上述贷款本息时，本人自愿对该笔贷款本息及相关费用承担无限连带清偿责任。承诺书尾部共同还款责任人处薛在会签字捺印。2017年3月20日，万丰村镇银行向黄立高账户发放贷款30000元。同时，万丰村镇银行出具《借款借据》，借据载明：借款人黄立高，借款金额30000元，借款用途为购买家电，执行利率为月利率7.5‰，结息方式为按月（定期结息），借据借款人处黄立高、薛在会签字捺印，担保人处黄路德、黄德潮、杨德龙、晏安琴签字捺印。同日，万丰村镇银行出具《借款凭证》，载明借款人黄立高，收款人黄立高，借款金额30000元，发放日期2017年3月20日，到期日期2018年3月19日，执行利率9.0%，还款方式按频率付息，一次还本。2019年8月，万丰村镇银行作为委托人与贵州心达律师事务所作为受托人签订《委托代理合同》，约定：贵州心达律师事务所接受万丰村镇银行的委托指派律师为万丰村镇银行与黄立高、薛在会、黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴金融借款合同纠纷案一审、二审、执行阶段的代理人。代理权限为一般授权代理。律师代理费为3000元，于本合同签订后五个工作日内一次性支付。2019年8月22日，贵州心达律师事务所向万丰村镇银行开具了金额为3000元的《贵州增值税普通发票》，2019年9月10日，万丰村镇银行向贵州心达律师事务所账户支付律师代理费3000元。万丰村镇银行提交的《活期历史交易流水清单》、《贷款欠款情况查询》显示，黄立高、薛在会借款后支付了借期内的正常利息，2018年3月19日借款到期黄立高支付473.18元后未偿还借款本金，2018年3月21日万丰村镇银行扣划黄立高账户内金额0.13元。以上法律事实，有当事人陈述及万丰村镇银行提交的万丰村镇银行营业执照、法定代表人任职文件、法定代表人身份证，薛在会与黄立高的身份证、结婚证，黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴的身份证，《农户贷款成员联保协议》，《借款申请书》、《农户小额信用借款合同》、《共同还款责任承诺书》、《借款借据》、《借款凭证》，《贷款欠款情况查询》、《活期历史交易流水清单》，《委托代理合同》、《贵州增值税普通发票》、《电子回单明细》在卷佐证，故作认定。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。万丰村镇银行与黄立高、薛在会于2017年3月17日签订的《农户小额信用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同自双方签字或盖章时成立并生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定忠实全面地履行各自的义务。万丰村镇银行已按合同约定向黄立高账户发放借款30000元，黄立高、薛在会作为借款人则应按照合同约定履行还本付息的义务，其未按照合同约定履行还本付息义务的行为已构成违约，万丰村镇银行依据双方约定诉请要求黄立高、薛在会偿还尚欠借款本息的主张，本院予以支持。经本院按双方合同约定及万丰村镇银行提交的活期历史交易流水清单进行核算，截止至借款到期日2018年3月19日黄立高、薛在会支付的473.18元中包含当期应付利息195元，余款278.18元用于抵扣借款本金，此时黄立高、薛在会尚欠万丰村镇银行的借款本金为29721.82元；2018年3月21日万丰村镇银行扣划了黄立高账户内金额0.13元，由于双方在合同中未约定还款顺序，故万丰村镇银行扣划的该金额应用于抵扣借款本金，黄立高、薛在会尚欠万丰村镇银行的借款本金为29721.69元。关于本案有关罚息的主张是否支持的问题。万丰村镇银行与黄立高、薛在会签订的《农户小额信用借款合同》中约定，黄立高、薛在会不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日按贷款本金日利率万分之50计收利息。黄立高、薛在会在借款到期后未偿还全部借款本金，故本院对万丰村镇银行诉请要求黄立高、薛在会支付罚息的主张予以支持。双方虽约定了逾期还本付息要计收罚息，但约定的罚息计算标准超过了《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中第三条关于罚息利率问题的规定，逾期贷款利率只能在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，经本院按双方合同约定的月利率7.5‰最高上浮50%计算罚息月利率为11.25‰，而按双方合同约定的日万分之50计算月利率为150‰，故本院按11.25‰计算本案罚息。经本院按黄立高的还款情况分段进行核算，截止至2019年7月30日产生罚息共计5550.52元。故本案借款从2019年8月1日起至借款清偿完毕之日止的罚息，应以黄立高、薛在会尚欠的借款本金29721.69元为基数按月利率11.25‰计算支付。关于万丰村镇银行诉请的律师费能否得到支持的问题。双方约定，万丰村镇银行因债务人违约致使其采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及为实现债权的其他费用由借款人与保证人承担，且本案律师费确已实际产生，故本院对万丰村镇银行诉请的律师费3000元予以支持。关于黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴对本案借款本息及律师费是否承担连带清偿责任的问题。黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴与借款人黄立高、薛在会共同向万丰村镇银行出具《农户贷款成员联保协议》，同时在万丰村镇银行出具的《借款借据》担保人处签字捺印，该协议及签字系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方约定保证方式为连带责任保证，保证范围为全部债务，包含借款本金、利息、罚息、复利及律师费等，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，本案借款期限届满日为2018年3月19日，保证期间应至2020年3月19日，万丰村镇银行于2019年9月9日向本院提起诉讼，未过保证期间，故黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴应对黄立高、薛在会向万丰村镇银行的借款本息及律师费承担连带清偿责任。黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴承担连带保证责任后，有权向黄立高、薛在会进行追偿。黄立高、薛在会、黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃，应当承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、黄立高、薛在会于本判决生效之日起十五日内偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司借款本金29721.69元及截止至2019年7月30日的罚息5550.52元，共计35272.21元；并以29721.69元为基数从2019年8月1日起按月利率11.25‰计算支付罚息至借款清偿完毕之日止；二、黄立高、薛在会于本判决生效之日起十五日内支付兴义万丰村镇银行有限责任公司因委托律师诉讼已产生的律师费3000元；三、黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴对前述第一项、第二项债务承担连带清偿责任，黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴承担连带保证责任后，有权向黄立高、薛在会追偿；四、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费1370元（其中案件受理费770元，公告费600元），由黄立高、薛在会、黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴负担，由黄立高、薛在会、黄路德、杨德龙、黄德潮、晏安琴直接给付给兴义万丰村镇银行有限责任公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 长  罗云霞人民陪审员  刘 丹人民陪审员  兰中兴二〇二〇年四月二十六日书 记 员  杨贞玮