广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初29877号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行，住所地广东省佛山市南海区西樵镇官山城区*****信和大厦，统一社会信用代码914***********798F。负责人：黄国京。委托诉讼代理人：沈瑶玲，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛记，广东千度律师事务所律师助理。被告：麦荣燕，女，1984年10月29日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***************，公民身份号码445************52X。被告：唐健波，男，1984年3月4日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***************，公民身份号码440************018。原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行与被告麦荣燕、唐健波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月13日立案受理后，依法适用简易程序于2020年3月30日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人沈瑶玲到庭参加了诉讼，被告麦荣燕、唐健波经本院传票传唤没有到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告麦荣燕立即向原告偿还借款本金727500元、暂计至2020年3月25日的利息27687.78元、罚息860.86元、复利497.04元，以及从2020年3月26日起至实际清偿之日止以借款本金727500元按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%再上浮50%计收罚息；以应付未付利息按上述罚息利率计收复利；2.判令原告对被告麦荣燕、唐健波所有的位于佛山市禅城区*************地产（证号：佛押证字第20130706417号）在上述第一项确定债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3.判令被告唐健波对被告麦荣燕上述第一项的债务及本案实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：2013年6月18日，原告与被告麦荣燕、唐健波签订西樵个房借字[2013]第0696号《购房借款及担保合同》，约定原告同意向被告麦荣燕发放贷款900000元，用于被告麦荣燕、唐健波购买位于佛山市禅城区*************，贷款期限为360个月，即从2013年7月16日起至2043年7月16日止。借款初始利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率，下浮10%确定。贷款发放后，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款期限在一年以上的借款，借款利率实行一年一定，即每年1月1日按照中国人民银行最新公布的贷款基准利率何约定的浮动比率核定当年的最新借款执行利率。对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息。借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告唐健波自愿为被告麦荣燕在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。被告麦荣燕、唐健波自愿以其所有的位于佛山市禅城区*************作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。后原告与被告麦荣燕、唐健波于2013年7月3日为该房办理了抵押登记（证号：佛押证字第20130706417号）。上述《购房借款及担保合同》签订后，原告依约足额向被告麦荣燕发放900000元的贷款。贷款发放后，因被告麦荣燕、唐健波提供的抵押物被另案处置当中，根据上述《购房借款及担保合同》之约定，原告有权要求被告提前清偿全部贷款本息，实现担保物权，并要求被告唐健波承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，原告遂提起本案诉讼。两被告未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告未到庭参加诉讼亦未提交证据材料，视为其放弃举证、质证的权利，对原告举证本院予以确认并在卷佐证。综合本院认定的证据及原告的陈述，本院确认原告起诉事实属实。另查明，1.《购房借款及担保合同》第20条约定，在本合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天，或借款人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其能力的，贷款人有权提前收回已发放借款并行使担保权。2.被告麦荣燕因其他债务纠纷，案涉位于佛山市禅城区*************被佛山市顺德区人民法院查封并拟对该房产进行评估拍卖。3.被告麦荣燕于2019年4月16日开始逾期还款。4.被告麦荣燕与被告唐健波为夫妻关系，于2008年11月10日登记结婚。综合本院采信的证据及原告的陈述，本院确认截止至2020年3月25日，被告麦荣燕尚欠原告借款本金727500元、利息27687.78元、罚息860.86元、复利497.04元。本院认为，原、被告间签订的《购房借款及担保合同》系原、被告各方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告作为贷款方签订上述借款合同目的在于按期收回贷款本息，被告麦荣燕逾期还款超过约定的期限，且提供的抵押物被另案强制拍卖处理，其行为已影响原告债权的实现，使上述合同目的不能达成，故原告有权依照约定要求被告麦荣燕提前归还全部借款本金及所欠利息、罚息、复利。原告主张被告麦荣燕支付借款本金727500元、暂计至2020年3月25日的利息27687.78元、罚息860.86元、复利497.04元，及从2020年3月26日起以上述借款本金按合同约定的罚息利率计付逾期罚息，以应付未付利息27687.78元按罚息利率计付复利，已提供依据，本院予以支持。关于本案罚息计算标准问题，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行不再公布贷款基准利率。本案贷款在2019年执行年利率4.41%（4.9%下浮10%），对比2019年12月20日公布的五年期以上LPR利率4.8%，利率差额为-0.39%（4.41%-4.8%），因此合同执行利率应按每年1月1日实施的LPR减39个基点（BP）确定，罚息利率在此基础上再上浮50%。两被告以其所有的位于佛山市禅城区*************（抵押登记证明号：佛押证字第20130706417号）为本案借款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对两被告提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告唐健波自愿为被告麦荣燕的本案债务提供连带责任保证，依法应承担相应的连带清偿责任。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告麦荣燕应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金727500元、暂计至2020年3月25日的利息27687.78元、罚息860.86元、复利497.04元，及从2020年3月26日起至实际清偿之日止以借款本金727500元按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率减39个基点后再上浮50%计算罚息，以应付未付利息27687.78元按上述罚息利率计算复利（期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息利率于次年1月1日起作相应调整）予原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行；二、如被告麦荣燕未能履行上述第一项债务，原告有权以被告麦荣燕、唐健波所有的位于佛山市禅城区*************（抵押登记证明号：佛押证字第20130706417号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一项确定的债权及本案诉讼费范围内优先受偿；三、被告唐健波对被告麦荣燕的上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5607.92元（原告已预交），由两被告按照判决主文确定的方式负担并应于支付上述款项同期迳付原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  汪晓强二〇二〇年四月三十日书记员  林晓冰