广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初604号原告：中国建设银行股份有限公司鹤山支行，住所地：广东省鹤山市*********、122、124号，裕民路28、30号，统一社会信用代码：914***********830B。负责人：刘碧光，该行行长。委托诉讼代理人：黄世杰，国信信扬（江门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢颖娟，国信信扬（江门）律师事务所实习律师。被告：邓秀凤，女，1972年8月8日出生，汉族，住广东省鹤山市****办事处鹤山碧桂园水畔翠庭一街26号，公民身份号码：440************941。原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行与被告邓秀凤信用卡纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月31日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄世杰、卢颖娟、被告邓秀凤到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡透支本金、利息及费用共250395.76元（暂计算至2019年11月2日的本金187262.23元、利息29458.07元、费用33675.46元,实际利息等费用应计算至款项还清之日止）；2.被告赔偿原告因本案支出的律师费损失1300元；3.本案诉讼费用、保全费用由被告负担。事实和理由：2012年3月22日，被告向原告申请中国建设银行龙卡信用卡进行消费，原告经审核被告提供的资料后向被告发放卡号为622**********398的信用卡，被告从2012年4月28日起用信用卡进行消费，但其没有按时足额还款，截至2019年11月2日，被告尚欠信用卡欠款本金187262.23元、利息29458.07元，费用33675.46元，经原告多次催讨，被告拒绝偿还。原告为实现本项债权，支出律师费1300元。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请依法判允所请。被告邓秀凤辩称，对原告起诉的本金、利息金额无异议，该信用卡是以鹤山市宏塑胶黏制品有限公司名义开的，该公司在2019年12月11日被司法拍卖了，被告现在没有能力偿还该笔欠款，只能尽力去偿还。本院经审理认定事实如下：2012年3月22日，被告向原告提交《中国建设银行龙卡信用卡申请表》申请开立信用卡，被告在申请表中明确其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定了信用卡的申领、使用、对账单、还款、收费项目及标准等，其中第三条“使用”约定：……6.甲方（即被告，下同）在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方（即原告，下同）自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。7.甲方提取现金时，需按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。……。第五条“还款”约定：……4.甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。5.甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。……第八条约定：乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过中国建设银行网站对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知甲方，……信用卡的所有收费项目及标准，均以乙方最新公告为准。领用协议下附《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》明确了取现手续费及滞纳金的收费标准。原告经审核同意后向被告发放了卡号为622**********398的信用卡。被告使用上述信用卡进行透支消费，后出现逾期还款，截至2019年11月2日，被告累计拖欠信用卡透支本金187262.23元、利息29458.07元、费用33675.46元。就上述欠款，原告经追收未果，遂诉至本院。原告因本案与国信信扬（江门）律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所律师代理本案诉讼，原告为此支付律师费1300元。另查明，2016年11月16日，原告通过其官方网站向该行信用卡客户发布了《关于更新的公告》，对《中国建设银行龙卡信用卡章程》进行了修订，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以“违约金”取代“滞纳金”，于2017年1月1日正式施行。诉讼中，原告明确本案中的费用33675.46元包括账单分期手续费和违约金，该费用自起诉后不再产生。另外，原告起诉后，被告归还了本金4000元，截至2020年4月2日，被告尚欠信用卡透支本金183262.23元、利息46292.52元、费用33675.46元。上述事实，有当事人提供的证据以及庭审笔录在案证实，足以认定。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告向原告递交的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》（附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》），是双方当事人真实的意思表示，并无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同双方应当按照约定和法律规定履行各自的义务。原告已依约履行了发卡及贷款给被告的义务，但被告无按期归还借款本金、利息及费用（包括账单分期手续费和违约金）给原告，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张从2017年1月1日起“滞纳金”名称调整为“违约金”，计费标准不变，并提供了《关于更新的公告》予以证明，原告的该主张，符合合同约定，且无超过违约方订立合同时预见到的因违反合同可能造成的损失，本院予以支持。截至2020年4月2日，被告尚欠信用卡透支本金183262.23元、利息46292.52元、费用33675.46元，原告请求被告偿还上述欠款理据充分，本院予以支持，从2020年4月3日起至欠款实际清偿日止的利息按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定另行计付。至于原告主张的律师费损失1300元，因原告未提供证据证实双方就律师费进行过约定，本院对原告的上述主张不予支持。至于被告辩称涉案信用卡是以鹤山市宏塑胶黏制品有限公司名义开立的，但根据涉案《中国建设银行龙卡信用卡申请表》记载，涉案信用卡的申请人是被告，并非鹤山市宏塑胶黏制品有限公司，故对被告的该抗辩意见，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告邓秀凤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行偿还信用卡透支本金183262.23元、费用33675.46元及支付利息（利息暂计至2020年4月2日为46292.52元，从2020年4月3日起至还清款日止的利息按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定另行计算）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2537.72元（已减半收取）,保全费1778.48元，诉讼费合计4316.20元，由原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行负担22.30元，被告邓秀凤负担4293.90元（原告已预交诉讼费4316.20元，原告同意被告负担的诉讼费由被告于履行判决义务时径付给原告，故本院不再收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 黄剑强二〇二〇年四月二十四日法官助理 李锶涛书 记 员 刘慧坚