安徽省含山县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0522民初26号原告：李进平，女，1988年6月10日出生，汉族，住江苏省淮安市淮安区，系受害人蔡敏的妻子。原告：蔡怀荣，男，1952年7月8日出生，汉族，住安徽省马鞍山市含山县，系受害人蔡敏父亲。原告：刘国莲，女，1961年9月18日出生，汉族，住安徽省马鞍山市含山县，系受害人蔡敏的母亲。三原告共同委托诉讼代理人：庄光先，安徽吴楚律师事务所律师。三原告共同委托诉讼代理人：陆文煜，安徽吴楚律师事务所律师。原告：蔡某，男，2011年6月13日出生，汉族，住安徽省马鞍山市含山县，系受害人蔡敏儿子。法定代理人：李进平，女，1988年6月10日出生，汉族，住江苏省淮安市淮安区。被告：中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司，营业场所马鞍山市花山区拉菲公馆1栋，统一社会信用代码91340500850515457H。负责人：俞能德，该公司经理。委托诉讼代理人：葛云，该公司员工。原告李进平、蔡怀荣、刘国莲、蔡某与被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李进平、蔡某的法定代理人李进平及李进平、蔡怀荣、刘国莲共同的委托诉讼代理人庄光先、陆文煜，被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司（以下简称人保财险马鞍山市分公司）的委托诉讼代理人葛云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。李进平、蔡某、蔡怀荣、刘国莲向本院提出诉讼请求：1、判决被告支付原告意外保险赔付金额800000元，2、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：死者蔡敏自2015年3月1日至2019年8月13日受诸暨市宏联建设有限公司含山分公司聘请，在含山县仙踪镇润基水泥责任公司矿山上从事石灰石运输工作，在工作期间，含山县润丰劳务有限公司在被告处为蔡敏等64名工作人员购买了团体意外伤害保险，保险期间为2019年7月1日至2020年6月30日。保险合同约定，意外身故、残疾给付，每人保险金额80万元。2019年8月13日，蔡敏因交通事故导致死亡，经含山县交警大队认定，负事故的次要责任。被告以蔡敏驾驶证不符不予赔偿。原告认为，第三人在被告处为蔡敏购买的意外保险，应当通知保险受益人到场对保险免责条款进行明示和强调，蔡敏对保险条款内容一无所知，该条款不具有法律效力，不应予以适用。被告应按保险合同对蔡敏的法定继承人进行赔付。为此，原告方诉至人民法院。人保财险马鞍山市分公司辩称，一、对本案发生的事实无异议；二、应按团体意外伤害保险合同约定来赔偿，我公司与含山县润丰劳务有限公司签订的保单，保单上明确了保险除外责任免赔事项，润丰劳务公司已盖章确认，蔡敏无摩托车驾驶证和相应的行驶证，我公司不应赔付；三、我公司不承担诉讼费。本院经审理认定事实如下：死者蔡敏与李进平系夫妻关系，生育一子蔡某，父亲蔡怀荣，母亲刘国莲。生前从事矿山石灰石运输工作。2019年7月1日，含山县润丰劳务有限公司在人保财险马鞍山市分公司投保一份团体意外伤害保险，保险单载明：投保人含山县润丰劳务公司，被保险人共64人（包括蔡敏在内），保障项目：意外身故、残疾给付，每人保险金额800000元，保险期间2019年7月1日零时至2020年6月30日二十四时止。该保险条款责任免除第2.2.2条期间除外第（4）项载明，酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间。该条款均予以加黑。保险单中载明身故保险金受益人由被保险人或投保人知道，若投保人未填写身故保险金受益人信息的，保险人将依据《中华人民共和国保险法》第42条规定给付保险金。2019年8月13日13时30分左右，孙宗雨驾驶皖Ｅ×××××小型普通客车与蔡敏（其持Ｂ2型机动车驾驶证）驾驶豪爵牌两轮摩托车（未经登记）碰撞，蔡敏经抢救无效于当日死亡，造成道路交通事故。含山县公安局交警大队认定：孙宗雨驾驶机动车借道通行时，疏于观察，且未让本道内的车辆优先通行，是造成本起事故的主要原因，蔡敏未按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车上道路行驶，且未戴安全头盔，是造成本起事故的次要原因。摩托车未登记与事故发生无因果关系。孙宗雨负事故的主要责任，蔡敏负事故的次要责任。之后，原告方向保险公司理赔，人保财险马鞍山市分公司以无有效驾驶证、无有效行驶证为由作拒赔处理。原告方为此诉至人民法院。另，诉讼时遗漏继承人蔡某，案件审理过程中，申请追加。上述事实，除当事人陈述外，有李进平、蔡某、蔡怀荣、刘国莲提交的身份证、户口簿、运输协议、保险单、被保险人名单、保险条款、道路交通事故认定书、病历、司法鉴定意见书、死亡医学证明、火化证明、户口注销证明等，以及人保财险马鞍山市分公司提交的投保单、保险单及保险条款在案，经本院审查，予以确认。本院认为，本案系人身保险合同纠纷，含山县润丰劳务有限公司作为投保人，为被保险人蔡敏等人在人保财险马鞍山市分公司投保了团体意外伤害保险，该保险合同自双方盖章之日即具有法律效力。被保险人蔡敏与人保财险马鞍山市分公司及投保人含山县润丰劳务有限公司人身保险合同关系合法有效。因被保险人蔡敏死亡，合同中未指定受益人，李进平、蔡某、蔡怀荣、刘国莲作为法定第一顺序继承人，有权向保险人提出给付保险金的请求。本案双方争议的焦点是涉案保险事故是否属于保险人免责情形。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条的规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。原告方认为，保险公司未对免责条款进行明示和强调，对保险条款内容一无所知，该条款不具有法律效力。含山县润丰劳务有限公司是投保人，人保财险马鞍山市分公司是保险人，蔡敏是被保险人，人保财险马鞍山市分公司只需向含山县润丰劳务有限公司就责任免除条款等条款进行明确解释说明，即完成了法律规定的保险人明确提示之义务。本案中，保险公司对责任免除以加黑等方式予以标识、提示，含山县润丰劳务有限公司作为投保人在投保人声明事项也盖章予以确认，应认定保险公司已履行了明确说明义务，该免责条款具有法律效力。人保财险马鞍山市分公司在《团体意外伤害保险》保险条款中载明无有效驾驶证及无有效行驶证驾驶机动车导致身故，保险人不承担给付保险金责任。蔡敏所持驾驶证与所驾驶的未经登记摩托车准驾车型不符，属无有效驾驶证及无有效行驶证的情形，符合上述责任免除条款，根据合同约定，保险公司有权拒绝理赔。综上所述，李进平、蔡某、蔡怀荣、刘国莲要求人保财险马鞍山市分公司予以理赔无事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十七条、第四十二条第一款第(一)项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条、第十一条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告李进平、蔡某、蔡怀荣、刘国莲的诉讼请求。案件受理费11800元，减半收取计5900元，由李进平、蔡某、蔡怀荣、刘国莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审判员 平 海二〇二〇年四月一日书记员 熊仁婧附件：本判决引用的法律和司法解释原文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第四十二条第一款第(一)项被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十八条行政管理部门依据法律规定制作的交通事故认定书、火灾事故认定书等，人民法院应当依法审查并确认其相应的证明力，但有相反证据能够推翻的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据