山东省威海市环翠区人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁1002刑初611号公诉机关山东省威海市环翠区人民检察院。被告人林德平，男，1976年1月5日出生，汉族，初中文化，系威海某安装工程有限公司法人代表，户籍所在地为福建省平潭县，现住威海市环翠区。因涉嫌犯非法经营罪于2018年3月13日被威海市公安局环翠分局取保候审，2019年4月11日被威海市环翠区人民检察院取保候审，同年10月30日被本院取保候审，2020年1月7日经本院决定被逮捕。现羁押于威海市看守所。辩护人孙晓涛，山东齐鲁（威海）律师事务所律师。威海市环翠区人民检察院以威环检公刑诉〔2019〕430号起诉书指控被告人林德平犯信用卡诈骗罪，于2019年10月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。威海市环翠区人民检察院指派检察员王飞出庭支持公诉，被告人林德平、辩护人孙晓涛到庭参加诉讼。2020年1月15日公诉机关建议延期审理，本院于同日决定延期审理，2020年2月15日恢复审理。现已审理终结。威海市环翠区人民检察院指控，2014年7月，被告人林德平与姜某通过提交虚假的资信证明材料，将姜某名下卡号为62×××07的工商银行牡丹信用卡的信用额度提升至30万元。自2014年7月1日至2014年8月12日，被告人林德平在明知没有还款能力的情况下，持该卡通过刷POS机虚构交易套现、帮助他人代刷信用卡等方式套取卡内资金共计人民币318636元，累计还款共计人民币107300元。后经发卡行两次有效催收后超过三个月仍拒绝归还。截至案发，尚欠本金人民币211336元。公诉机关认为被告人林德平恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任，并提供被告人供述与辩解，证人证言及相关书证等证据，请求依法判处。被告人林德平辩解，姜某因介绍并担保他人向其借款未归还，自愿将信用卡交给他使用，姜某亲自办理提升信用卡额度，他只是开车陪同姜某，后来刷卡套现也是他与姜某一起去的，认为他的行为不构成犯罪。辩护人提出的辩护意见为，涉案信用卡是姜某个人办理，提高信用卡额度也是姜某参与办理，姜某也对信用卡消费情况知情，本案信用卡还款人应是姜某，不应追究被告人林德平的责任；本案事出有因，姜某作为担保人应当承担还款义务，林德平为姜某出具虚假收入证明是因为相信姜某有还款能力，并非恶意透支他人信用卡。林德平借用姜某信用卡是民事借贷行为，且只有两次有效催收仍不归还才能构成犯罪，故林德平不构成犯罪。经审理查明，2014年7月，被告人林德平与姜某通过提交虚假的资信证明材料，将姜某名下卡号为62×××07的中国工商银行牡丹信用卡的信用授信额度提升至30万元。自2014年7月1日至2014年8月12日，被告人林德平为偿还债务，持该信用卡通过刷POS机虚构交易套现、帮助他人代刷信用卡等方式，套取卡内资金共计人民币318636元，还款共计人民币107300元。超过规定的还款期限后，中国工商银行股份有限公司威海分行分别向姜某、林德平催收未果，后又数次通过电话向姜某催收，姜某亦转告被告人林德平，但二人一直未归还。截至案发，尚欠本金人民币211336元。诉讼中，涉案信用卡又偿还人民币6万元，剩余本金人民币151336元未还。上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据予以证实，足以认定。1.被告人的供述与辩解林德平的供述，他个人和使用他妻子名义有三张中国工商银行信用卡，透支款都还不上，因他出借给他人的款项不能收回，造成他还有大额借款未能偿还。2013年他出借给威海某置业有限公司780万元，由姜某、张某作为担保人，2014年借款到期后该公司不还款，他找姜某催款，姜某给了他一张卡号为62×××07的信用卡。他出具了姜某在威海某安装工程有限公司的工作虚假证明和公司的营业执照和开户许可证复印件等资料，与姜某一起去银行提高了信用卡额度。因为他欠陈某20多万元，就拿着这张信用卡到陈某经营的龙淮糖酒超市POS机刷卡套现还钱给陈某，分几次套现大约10多万元，并且还用这张信用卡支付了陈某购车款11万多元，多刷的钱陈某给他了。这张信用卡在2014年8月6日、8月7日、8月9日、8月12日分别刷卡49000元、49030元、34800元、31400元，都是他在龙淮糖酒超市刷卡套现的钱，2014年7月1日刷卡18000元，是他帮姜某刷卡套现的钱。逾期还款之后，银行向姜某催收，姜某跟他说过银行催收这张信用卡的钱，姜某没钱还，但姜某以前说过这张信用卡透支的钱是还他的钱，所以他没还款。2.证人证言（1）姜某的证言，证实2010年，林德平要他的身份证复印件办理了一张信用卡，林德平使用并还清透支款后给了他，他觉得卡号不吉利，到银行把这个卡清了，办理了一张新卡自己使用。2014年7月，林德平带他到中国工商银行信用卡部提高他这张卡的信用额度，他在工商银行申请书上签了个字就走了，事后怎么办的、有没有提高额度他就不知道了。当时申请提高额度所使用的购买车辆订购单、威海某安装工程公司营业执照、商品房购销合同等材料，都是林德平提供的，不是真实的。2015年夏天，工商银行信贷部颜主任找他催款，让他去银行有些事情需要了解，他说信用卡被林德平使用了，颜主任他一起去公安局说明情况，走到公安局门口时，他说有点私事不能去了，便离开了。颜主任找他催款时他就给林德平打电话，向林德平催收这张信用卡透支款，林德平说不用他管。一直到2016年7月他去了深圳还给林德平打过电话，告知他银行催款的事。（2）郑某的证言，证实他和林德平是福建老乡，林德平没有购买他的房产，他欠林德平工程款，用几处房产抵顶给林德平。编号为2008110375269C021429的商品房买卖合同不是真实的，是因为他欠林德平的钱，用房子抵押才签的，这套房屋没有办理过户。编号为2008081169056D019473商品房买卖合同也不是真实的，签订合同的目的是他和林德平之间的债务保障作用。这套房屋他在签订买卖合同之前已经抵押给银行，因为没钱还给银行，房屋已经被查封了。（3）汤某的证言，证实他在2011年前后认识林德平和姜某，2014年7月，林德平找他说有一张信用卡想提高额度，让他到林德平办公室，他去后看到林德平和姜某在办公室内，他们将材料递交给他，他看是姜某的信用卡提高额度，并且有房产和车辆的资产证明，就收下了。当时他拿的工作证明空白联和信用卡业务申请书，姜某在申请书上签字，工作证明由林德平盖的公章。他将材料递交上去，将姜某信用卡额度提高到30万元，卡号是62×××07。（4）颜某的证言，证实他是中国银行威海市分行信用卡中心经理，姜某信用卡透支款逾期后，他从2015年8月10日至2016年6月13日通过电话催收过多次，其中有一次在2015年8月28日，他约姜某见面，姜某说这张卡是林德平办的，钱也被林德平花了，他提出与姜某一起去公安机关，姜某开始答应，后来又称有急事走了，以后再没有见面。他打电话给林德平催款，林德平不承认用姜某信用卡，他便只能打电话找姜某，让姜某催促林德平还款，姜某说过找林德平还款。（5）刘某的证言，证实他在中国工商银行蒿泊支行干行长时，姜某在该行办理过一张信用卡，卡号62×××07。2014年这张卡逾期不还。2014年8月22日至2015年7月25日，他多次给姜某打电话催收透支款，姜某说钱被林德平用了，让找林德平还款，他让姜某找林德平。从催收记录看，他从2014年7月25日至2015年7月25日向姜某通过电话催收16次，后期又转到信用卡部颜某主任那，颜主任也多次催姜某还款。（6）陈某的证言，证实他经营环翠区龙淮超市，通过查看62×××07信用卡交易记录，2014年8月6日在他店内刷卡49000元，8月7日刷卡49030元,8月9日刷卡34800元，8月12日刷卡31400，都是林德平在他店内刷POS机套现的钱，一般是刷卡的第二天他就把他刷卡的钱给林德平。这些钱中有一些直接还林德平之前借他的钱。2014年8月，他购买一辆长安汽车，当时林德平跟他一起到金蚂蚁汽车城刷信用卡为他支付的购车款114800元，他将准备好的购车款以现金形式给了林德平。3.书证（1）户籍信息，证实林德平身份情况。（2）受案登记表、到案经过，证实本案由威海市公安局环翠分局经侦大队在办案中发现，林德平于2018年3月2日经公安机关电话传唤后到案接受讯问。（3）姜某卡号为62×××07银行卡交易明细，记载2014年7月1日至8月12日期间，林德平使用姜某信用卡在环翠区龙淮超市进行大额刷卡、刷卡购车和还款情况；2020年1月1日，该卡存入人民币6万元。（4）借款合同、借条、转账凭证，证实2013年7月林德平向威海某置业有限公司出借780万元，担保人为姜某、张某。（5）姜某信用卡申请表及证明文件、商品房买卖合同，证实2014年7月7日，姜某以威海某安装工程有限公司副总身份，提供购买宝马车凭证、房屋购买合同等资料，申请将其名下62×××07信用卡额度从5万元提升至40万元。（6）中国工商银行催收记录，证明2014年8月22日至2016年6月13日期间，工商银行工作人员先后29次向姜某进行催收，其中在2014年8月22日至2015年7月25日期间银行催收15次，姜某答复找林德平索要。（7）林德平及其妻子名下的信用卡资料，证实2014年8月前，林德平大量透支信卡，尚未归还。（8）个体户信息，证实环翠区龙淮糖酒超市由陈某注册经营。本院认为，被告人林德平恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。威海市环翠区人民检察院指控被告人林德平犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。根据被告人林德平伙同持卡人姜某，提供虚假资信证明提升姜某信用卡的授信额度，在没有稳定还款能力的情况下，超过规定的期限大量透支款项用于还债，无法归还，综合考量，能够认定其具有非法占有目的；关于催收问题，发卡行在透支超过规定期限后，采用电话方式催收，根据催收记录，结合姜某的证言和被告人供述，催收间隔时间符合规定，确认持卡人姜某收悉，且姜某已转告被告人林德平，属于有效催收。综上，被告人林德平的行为符合恶意透支的情形。被告人林德平及辩护人提出林德平的行为不构成犯罪的意见，本院不予采纳。被告人林德平经公安机关电话通知自行到案接受讯问，可视为自动投案，归案后基本如实供述主要犯罪事实，属自首，依法可以从轻处罚。被告人林德平违法所得的财产，依法应当追缴，发还被害人。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条之规定，判决如下：一、被告人林德平犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币五万元。（刑期自判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年1月7日起至2021年9月6日止。罚金于本判决发生法律效力之日立即向本院缴纳）。二、继续追缴被告人林德平违法所得人民币151336元，发还中国工商银行股份有限公司威海分行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省威海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长 李 海 英人民陪审员 李 胜 端人民陪审员 姜 玉 岭二〇二〇年四月十七日书 记 员 王迪（代）