202001134228120204172020011342282020011342282020西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初6502号原告：招商银行股份有限公司西安分行，住所地陕西省西安市高新区XX号大厦。法定王晏蓉，代表人：，该分行负责人。委托代理人:王海栋，陕西瑞森律师事务所律师。被告:桑晨，男，汉族，1971年XX月XX日出生，住西安市碑林区XX号。被告:吴继梅，女，汉族，1973年XX月XX日出生，住址陕西省子洲县XX镇XX村XX号。原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称招商银行西安分行）与被告桑晨、吴继梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员何燕适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司西安分行委托代理人王海栋、被告吴继梅到庭参加诉讼，被告桑晨经本院合法传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。原告招商银行西安分行诉称，2014年8月27日，原告与被告桑晨签订了关于原告同意向被告桑晨提供总额为65万元整可循环额度的《个人授信协议》，授信期间120个月（2014年8月27日-2024年8月27日）。同日，被告吴继梅向原告出具共同还款承诺书。当日，原告与被告桑晨、吴继梅签订《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，约定以被告桑晨名下位于西安市雁塔区XX路XX号XX幢XX单元XX室房产为被告授信协议项下的债务本息及其他费用提供抵押担保。2018年7月24日，原告与被告签订《个人贷款借款合同》，约定被告从原告处贷款65万元，贷款期限60个月（2018年7月24日-2023年7月24日），上述合同统一约定，合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由被告以其所有或依法有权处分的西安市雁塔区XX路XX号XX幢XX单元XX室房产提供抵押担保。上述合同签订后，原告依约放款，但被告却未能依约向原告按时足额还款，经原告多次催收其均拒绝履行合同约定的还款义务。现被告未按合同约定履行还款义务，故原告有权依据上述合同提前收回发放贷款本息并要求支付为实现债权产生的全部费用。被告桑晨、吴继梅系夫妻关系，应对本案全部债务承担共同还款责任；同时原告对被告用于担保的抵押房产变现所得具有优先受偿权。现诉至法院，请求：1、判令被告桑晨、吴继梅偿还原告贷款本金618264.53元，利息23902.41元，罚息825.34元，复息635.81元，合计人民币陆拾肆万叁仟陆佰贰拾捌元零玖分（¥643628.09）及2019年11月23日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用。2、请求判令原告对被告所有的位于西安市雁塔区XX路XX号XX幢XX单元XX室房产（房屋所有权证：110XXXXXXX-11-3-10901～1）抵押房产变现所得价款享有优先受偿权。3、请求判令由二被告承担本案诉讼费用。被告吴继梅答辩称，借款及欠款属实，其与桑晨现无力偿还贷款，正在通过出卖房产筹措资金来偿还银行贷款。被告桑晨经本院依法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年8月27日，原告招商银行西安分行（贷款人、抵押权人）与被告桑晨（借款人、抵押人）签订了《个人授信协议》，授信额度65万元，授信期间自2014年8月27日至2024年8月27日共计120个月。协议对罚息与复息、授信担保、授信额度的适用、授信申请人和授信人的权利和义务等进行了约定。同日，被告吴继梅向原告出具了共同还款承诺书，承诺就上述个人授信协议项下的债务承担共同还款义务。同日，原告和被告桑晨、吴继梅签订《个人授信最高额抵押合同》及《西安市房地产抵押合同》，约定以被告桑晨名下位于西安市雁塔区XX路XX号XX幢XX单元XX室房产为被告授信协议下的债务本息及其他费用提供和抵押担保。并于2014年9月4日办理了抵押权登记。2018年7月24日，原告与被告桑晨、吴继梅签订《个人贷款借款合同》，约定被告从原告处贷款65万元，贷款期限60个月（2018年7月24日-2023年7月24日），贷款利率为年利率6.27%。借款人为按照合同约定按时足额偿还贷款的贷款人有权对其未偿还贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人未履行合同规定的各项义务的，贷款人有权按照合同规定要求借款人提前归还贷款或停止发放借款人尚未使用的贷款，借款人出现违约事件时，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；原告于当日向被告桑晨、吴继梅发放了贷款65万元。根据原告提供的逾期账单显示，截止2019年11月23日，被告桑晨已经拖欠原告贷款本金618264.53元，利息23902.41元，罚息825.34元，复息635.81元，合计643628.09元。另查明，被告桑晨与被告吴继梅系夫妻关系。被告吴继梅在《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》、《个人贷款借款合同》中签字盖章。以上事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》、借款借据、房屋他项权利证书、客户逾期清单等证据在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告招商银行西安分行与被告桑晨、吴继梅签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额质押合同》、《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应全面诚信的履行各自的合同义务。合同签订后，原告依约履行了向被告桑晨、吴继梅发放贷款的义务，被告应按照合同约定向原告按期还款。被告桑晨、吴继梅未按时足额偿还贷款，明显违约。该违约行为已经达到合同约定的贷款人可宣布贷款提前到期的情况。故原告招商银行主张被告桑晨、吴继梅支付剩余的贷款本金、利息等，有事实及法律依据，本院予以支持。被告吴继梅在《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》中签字盖章，并向原告出具了共同还款承诺书，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。因此，原告要求被告吴继梅共同承担还款责任，依法应予支持。被告以其所有的位于西安市雁塔区XX路XX号XX幢XX单元XX室房产为其贷款担保，且该抵押物已经办理了抵押登记，原告招商银行西安分行对该抵押物享有抵押权。现主债权已经提前全部到期，故原告主张对该抵押物享有优先受偿权，并从处置抵押物所得价款中优先清偿其债权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第二百二十四条、第二百二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下:一、被告桑晨、吴继梅应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金618264.53元，利息23902.41元，罚息825.34元，复息635.81元，合计643628.09元（截止2019年11月22日），并按合同约定支付自2019年11月23日至贷款实际清偿之日的利息、罚息、复息。如被告桑晨、吴继梅未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、如被告桑晨、吴继梅未履行上述第一项债务，原告招商银行股份有限公司西安分行可对被告桑晨名下位于西安市雁塔区XX路XX号XX幢XX单元XX室房产（房屋所有权证：110XXXXXXX-11-3-10901～1）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，不足部分由被告桑晨、吴继梅继续清偿。本案案件受理费10236元，减半后由被告桑晨、吴继梅负担,因原告已预交，故被告在支付上述款项时一并支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员 何 燕二〇二〇年四月二十日书记员 王少波打印：相丽华校对：2020年月日送达