广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1721民初627号原告:中国农业银行股份有限公司阳西县支行，住所地：广东省阳西县新城四区。负责人：赵汝升，该支行行长。委托诉讼代理人：邵亨留，该支行员工。委托诉讼代理人：姚富尹，该支行员工。被告：张铃彩，女，1986年4月12日出生，汉族，住广东省阳西县县*******************，公民身份号码：441************025。被告：卢练，男，1982年11月10日出生，汉族，住广东省阳西县县*******************，公民身份号码：441************058。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行（以下简称农行阳西支行）与被告张铃彩、卢练借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行阳西支行的委托诉讼代理人姚富尹到庭参加诉讼，被告张铃彩、卢练经本院送达出庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行阳西支行向本院提出诉讼请求：1.解除农行阳西支行与被告张铃彩、卢练签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********803）；2.判令被告张铃彩立即偿还借款本金人民币268014.82元、利息2402.57元（利息计至20**年1月24日止，此后至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）；3.判令被告卢练对上述贷款本息承担连带清偿责任;4.原告在处置抵押物价款中享有优先受偿权；*.判令本案诉讼费及相关费用由被告负担。被告张铃彩、卢练均不作答辩。本院经审理认定事实如下：被告张铃彩与被告卢练于2007年2月28日登记结婚。2015年9月15日，被告张铃彩、卢练因购房需要作为借款申请人和抵押人向原告农行阳西支行提出借款申请，借款30.7万元。2015年9月22日原、被告双方签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********803）。该合同第九条关于借款担保约定：抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。第十一条关于借款人、担保人的违约责任约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。第二十九条约定本合同的还款方式为等额本息还款。第三十二条约定抵押物为阳西县******************。2015年9月25日，原告农行阳西支行依约向被告张铃彩、卢练发放贷款30.7万元。贷款发放后，被告张铃彩、卢练偿还了部分贷款本息，从2019年5月25日开始不按合同约定偿还贷款，累计超期还款6次，且连续3期没有全额清偿贷款本息，至2020年4月2日尚欠原告农行阳西支行借款本金265350.79元，至2020年3月24日尚欠原告农行阳西支行借款利息1210.86元。另查明，2017年10月19日，涉案抵押物办理了以原告农行阳西支行为权利人的抵押登记手续。以上事实有原告农行阳西支行提供的《婚姻证明》、《个人信贷业务申请表》、《借款凭证》、《个人购房担保借款合同》、《房地产他项权利证书》、《张铃彩贷款还款付息清单》、《凭证清单》等证据予以证实，本院予以确认。本院认为,本案是借款合同纠纷，原告农行阳西支行与被告张铃彩、卢练签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，双方当事人应当恪守并全面履行各自义务。合同签订后，原告已履行了贷款义务，但被告张铃彩、卢练并未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，依法应当承担违约责任。现原告请求解除与与被告张铃彩、卢练签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********803），并要求被告张铃彩、卢练偿还尚欠的贷款本息，本院应予支持。借款时，被告卢练作为共同申请人和抵押人向原告农行阳西支行提出借款申请，涉案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且所借款项用于购买房屋，因此涉案债务属于被告张铃彩、卢练的夫妻共同债务，故原告农行阳西支行请求被告卢练对涉案借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。借款时，被告张铃彩、卢练自愿以其名下阳西县******************【房地产权证：粤（2017）阳西县不动产权第0002626号、粤（2017）阳西县不动产权第0002627号】为借款作抵押，并依法办理了抵押登记，该抵押合法有效，故原告农行阳西支行有权在被告张铃彩、卢练尚欠的贷款本息范围内以该财产折价或以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。被告张铃彩、卢练经本院送达出庭传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未作任何答辩，应视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行与被告张铃彩、卢练于2015年9月22日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********803）；二、限被告张铃彩在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还尚欠的贷款本金265350.79元、利息1210.86元（利息暂计至2020年3月24日，此后的利息按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定计收）给原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行；三、被告卢练对被告张铃彩的上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行在被告张铃彩、卢练尚欠借款本息范围内对处置抵押物所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5356元，减半收取计2678元，由被告张铃彩、卢练共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 叶宝宁二〇二〇年四月十日法官助理 钟萃婷书 记 员 陈君嫦附相关法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。