四川省巴中市恩阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1903民初92号 原告巴中农村商业银行股份有限公司，住所地四川省巴中市江北大道西段27号，统一社会信用代码：91511900709138250F。 法定代表人杜代余，该公司董事长。 委托诉讼代理人鲜小兰，该公司职工。 委托诉讼代理人肖杰，四川宏坤律师事务所律师。 被告张健，男，生于1968年12月1日，汉族，高中文化，居民，住四川省巴中市巴州区。 被告张玲（系被告张健之妻），女，生于1976年10月19日，汉族，初中文化，居民，住巴中市巴州区。 二被告共同委托诉讼代理人夏先烈，巴中市巴州区江南法律服务所法律工作者。 原告巴中农村商业银行股份有限公司（以下简称巴中农商行）与被告张健、张玲金融借款合同纠纷一案，于2020年1月7日起诉来院。本院受理后，依法由审判员王显强独任审判，于2020年3月10日公开开庭进行了审理。原告巴中农商行法定代表人杜代余的委托诉讼代理人鲜小兰、肖杰，被告张健及其被告张健、张玲的共同委托诉讼代理人夏先烈到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告巴中农商行向本院提出如下诉讼请求：1．请求依法宣布贷款提前到期；2．请求判令二被告立即向原告清偿借款本金422.02万元及资金利息、逾期利息、违约金及原告为实现债权而支出的律师费、保全费等费用；3．请求判令原告对被告提供的抵押物优先受偿；4．本案的诉讼费由被告承担。事实及理由，被告张健、张玲因门市装修及经营，于2015年9月16日向原告下属机构巴中农村商业银行股份有限公司下八庙支行（原巴中市巴州区农村信用合作联社下八庙信用分社）申请贷款500万元，期限5年，被告张健、张玲以自己所有的位于巴中市245号门市（健福花园）作抵押担保。经充分协商，双方于当日签订了借款金额为500万元的《个人借款合同》《抵押合同》，双方在合同中，对借款金额、借款期限、利率、罚息、结息、还款、担保、违约责任及其他权利义务等均作出详尽的约定。合同签订后，原、被告就所提供的抵押物向法定登记机关申请办理了抵押登记手续，原告依约履行了放款义务，但被告却拒不按合同约定履行还本付息的义务，仅偿还了本金77.98万元（现有贷款余额422.02万元），且多次拖欠资金利息，截止2019年12月21日累计欠息201649.29元。虽经原告多方催收，均无结果，给原告造成了较大的经济损失。特诉至法院。 原告向法庭提交的证据有：1．原、被告的身份证明、结婚证复印件；2．个人借款合同；3．抵押合同、房产证明、他项权证；4．说明。 被告张健、张玲辩称，原被告之间的借款关系及合同约定是真实意思表示，无异议，被告未按合同约定还本结息，是客观存在的，后期的逾期未结息是因为疫情，对于原告提出的提前解除合同有待法院确认，根据民法不可抗拒的自然灾害，符合免除的法律规定，被告违约情形不构成提前解除合同的法定条件。 经庭审质证，被告张健及其委托诉讼代理人对原告提供的证据无异议。原告巴中农商行提交的证据因当事人对其真实性、合法性无异议，且与案件事实的查明由关联性，本院予以确认。 经审理查明，2015年8月7日，张健、张玲夫妇向原巴中市巴州区农村信用合作联社下八庙信用分社递交《抵押借款申请书》，载明：因门市装修及经营，向信用社申请贷款500万元，期限五年，用全家的工资收入、经营收入及家庭其他收入作为该笔贷款的还款来源，并提供抵押品张健、张玲所有的位于巴中市245号门市一间（面积719.08平方米，产权证：巴房权证北字第××号）作为该笔贷款的抵押物，并保证按季结息，按计划还清贷款本金等内容。 2015年9月16日，以借款人张健为甲方，贷款人巴中市巴州区农村信用合作联社下八庙信用分社为乙方，双方签订《个人借款合同》，载明：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币500万元。借款用途为：借款人应将借款用于门市装修及经营，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用。借款额度支用有效期自2015年9月16日至2020年9月15日。本合同项下的贷款利率为月利率，贷款利率为固定利率，即7.875‰，在借款期限内，该利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款利息自贷款发放之日起计算，按月结息，结息日固定为每季度末月的第21日。还款原则为乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。甲方可以采用委托扣款或柜面还款方式还款，委托扣款日为每季度末月的21日。还款方法：采用按计划还本、按季结息方法，利息遂季结算还清，本金按还款计划还清。借款的担保方式为抵押。违约情形：甲方向乙方提供虚假的资料、文件；甲方未按照合同约定归还贷款本息或支付方式使用借款等；违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还本息及相关费用；向甲方收取违约金；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息和本合同约定的结息方式计收利息和复利；解除与甲方的借贷关系。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担等内容。被告张健、张玲夫妇在该合同甲方栏签字、捺印。 同日，以抵押人张健、张玲为甲方，抵押权人巴中农商行为乙方，双方签订《抵押合同》，载明：为确保张健与乙方签订的编号为7643022015000261号《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。抵押财产：门市，权属证书及其他有关证书编号：巴房权证北字第××号，抵押财产的价值：898.85万元，面积：719.08平方米。担保范围：主合同项下本金人民币500万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。双方应于本合同签订后5个工作日内到相应的登记机关办理抵押登记手续。甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交乙方持有。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务。或者违反主合同的其他约定，乙方有权处分或者提前处分抵押财产。甲方不得以任何方式（包括作为或不作为）妨碍乙方实现抵押权等内容。该合同张玲、张健夫妇在甲方栏内签字并加盖手印。 2015年9月24日，巴中市房产权属登记中心为原告巴中农商行办理了巴房他证他权字第××号他项权证。 2015年9月25日，原告巴中农商行向被告张健、张玲发放借款500万元，在《借款借据》上载明：借款日期2015年9月25日，借款到期日期2020年9月24日。按计划还本、按季结息。2016年9月30日还本50万元；2017年9月30日还本75万元；2018年9月30日还本100万元；2019年9月30日还本125万元；2020年9月24日还本150万元。 被告张玲夫妇取得借款后，在约定的按季结息法中，2019年6月21日前按季偿还了所有贷款利息，从2019年9月21日起拖欠贷款利息未偿还；在约定的按计划还本法中，仅偿还贷款本金77.98万元。被告张健、张玲夫妇违约后，原告多次催收无果，起诉来院。 诉讼中，巴中农村商业银行股份有限公司于2020年1月7日向本院申请财产保全，本院于2020年1月7日作出（2020）川1903民初92号民事裁定书，裁定：一、对被申请人张健、张玲夫妇所有的位于成都市青羊区8号5栋3单元4层401住宅（产权证号：成房权证监证字第××号）一套，位于巴中市235号门市（产权证号：巴房权证北字第××号）、237号（土地使用证：巴市国用2013第4115号）、239号门市（产权证号：巴房权证北字第××号）、241号门市（产权证号：巴房权证北字第××号）、243号门市（产权证号：巴房权证北字第××号）、245号门市（产权证号：巴房权证北字第××号）、247号门市（产权证号：巴房权证北字第××号）、251号门市（产权证号：巴房权证北字第××号）、257号门市（产权证号：巴房权证北字第××号）、259号门市（产权证号：巴房权证北字第××号）予以查封；二、对被申请人张健所有的宝马牌小型轿车一辆（车牌号为：川Ａ·Ａ439Ｖ，品牌型号：ＷＢＡＹ4103ＥＤＺ60811，发动机号码：08568599Ｎ55Ｂ30Ａ）予以查封。案件申请费5000元，由申请人巴中农村商业银行股份有限公司负担。 本院认为，原、被告签订的个人借款合同、抵押合同，系双方当事人真实意思的表示，且不违反现行法律、行政法规的规定，应认定为有效合同。原告履行了贷款发放义务，但被告张健、张玲夫妇在2019年6月21日虽全部履行了按季结息义务，但未按计划全额偿还应还本金义务，2019年6月21日后亦未偿还应付的二期贷款利息及2019年应还本金，已构成违约，原告要求解除合同，并要求被告立即偿还尚欠借款本金422.02万元及资金利息、逾期利息、诉讼费的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持，但鉴于新冠肺炎疫情防控对张健、张玲夫妇经营的具体影响，债务可分期偿还。原告要求被告承担保全费的诉讼请求，保全费作为原告为实现债权而实际支出的费用，应由被告承担。原告要求被告承担律师费的诉讼请求，庭审中虽有律师出庭，但没有向提交律师费发票，对于律师费的诉讼请求不予支持。原告要求对被告张健、张玲提供的抵押担保物享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（二）项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，判决如下： 一、解除原告巴中农村商业银行股份有限公司与被告张健、张玲签订的《个人借款合同》。 二、被告张健、张玲于本判决生效后二十日内偿还下欠原告巴中农村商业银行股份有限公司2019年10月1日前未还借款本金272.02万元及下欠的2019年12月21日前的贷款利息；在本判决生效后六十日内偿还下欠原告巴中农村商业银行股份有限公司应还贷款本金150万元及2019年12月21日后的贷款利息及逾期利息（按合同约定计算）。 三、原告巴中农村商业银行股份有限公司对被告张健、张玲提供的抵押担保物享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费40562元，简易程序结案减半收取20281元，由被告张健、张玲负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员  王显强 二〇二〇年四月一日 书记员  黎秋钰