贵州省贵阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黔01民终10号上诉人（原审被告）：安狄，男，1977年8月27日出生，汉族，住所地贵州省遵义市汇川区。上诉人（原审被告）：李红，女，1978年4月10日出生，苗族，住所地贵州省贵阳市南明区。上列二上诉人共同委托诉讼代理人:许灿、汪党，贵州黔拓律师事务所律师及实习律师。被上诉人（原审原告）：贵阳银行股份有限公司云岩支行，住所贵州省贵阳市延安中路41号兴中元大厦，统一社会信用代码：91520100750153831Y。负责人：刘志浩，系该支行行长。委托诉讼代理人:蒋幸、陈瑶，均系该行员工。原审被告：毛付吉，男，1982年11月28日出生，汉族，住所地贵州省遵义市红花岗区。委托诉讼代理人:许灿、汪党，贵州黔拓律师事务所律师及实习律师。。上诉人安狄、李红与被上诉人贵阳银行股份有限公司云岩支行（以下简称:贵阳银行云岩支行）、原审被告毛付吉的金融借款合同纠纷一案，不服贵州省贵阳市云岩区人民法院（2019）黔0103民初4825号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员独任审理。本案现已审理终结。安狄、李红共同上诉请求：1.请求撤销原审判决第一项中关于罚息、复利（罚息截止2019年4月1日为人民币328066元，复利截止2019年4月1日为15924.08元）的判决，并予以改判。2.一二审诉讼费由被上诉人承担。事实及理由：1.原审判决认定截止2019年4月1日的罚息为328066.24元系计算错误，应为227000元。原判计算错误。2.原审判决认定截止2019年4月1日的复利为15924.08元系计算错误，应为160元，应以1955.63元为基数计算。贵阳银行云岩支行辩称：原判载明的金额确实是截至2019年8月1日的金额，以提交的利息清单中载明时间对应的金额为准。毛付吉述称,同意上诉人意见.贵阳银行云岩支行向一审法院起诉请求：一、判令被告安狄、李红偿还原告借款本金280万元，利息及罚息231798.87元、复利6861.27元，本息共计3038660.14元（利息、罚息及复利暂算至2019年4月1日）。具体数额以贵阳银行最新欠款欠息凭证为准。剩余利息（含罚息、复利）、违约金等按合同约定计算至本息付清之日止；二、判令原告对被告毛付吉所提供的抵押物享有优先受偿权，抵押物：毛付吉名下位于贵阳市云岩区（产权证号：筑房权证云岩字第××号）。房屋证号：筑房他证云岩字第××号；三、本案诉讼费、保全费、公告费由所有被告承担。一审法院认定事实：被告安狄与李红系夫妻关系，二人于2011年5月25日登记结婚。2015年12月3日，原告贵阳银行云岩支行与被告安狄签订《贵阳银行个人借款合同》（合同编号：J11920XXXXXX1401）一份，约定：经被告安狄申请，原告贵阳银行云岩支行同意向其提供个人贷款；授信金额为424.9万元人民币，从2015年12月3日至2018年12月3日止的期间原告贵阳银行云岩支行向被告安狄连续发放贷款及其他原因而形成的一系列债权；业务种类为个人经营性贷款，借款限用于购锰矿；贷款利率为浮动利率，即在贷款实际发放日中国人民银行公布并实施的同期同档次贷款基准利率水平上上浮60%；如遇中国人民银行调整基准利率的，合同项下的贷款利率在结息日次日调整；合同项下贷款逾期，逾期贷款罚息利率为合同利率的基础上上浮50%；如被告安狄不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按合同约定逾期贷款罚息利率计收复利；合同项下借款按季结息，除利随本清外，结息日为季末的第20日；贷款还款方式为分次付息到期一次偿还本金；合同借款由被告毛付吉提供担保；如被告出现合同约定的违约情形，原告贵阳银行云岩支行可以立即同时或先后采取中止或终止被告的部分或全部请求放款或提款权利、宣布已放款本息部分或全部到期并限期或立即偿付等合同和依法可采取的任何措施，原告因追索贷款而发生的一切费用和损失应由被告负责；如被告违约，原告贵阳银行云岩支行可从违约之日起按违约金额和违约天数每天向被告收取不高于万分之五的违约金，直至违约行为纠正之日为止；原、被告双方在履行本合同过程中如有争议，应尽量通过协商解决；经协商未能圆满解决时，向原告所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。被告安狄在借款人一栏签名并捺印予以确认。同日，被告毛付吉与原告贵阳银行云岩支行签订《贵阳银行个人借款抵押合同》（合同编号：Ｄ11920XXXXXX1401）一份，约定：为确保被告安狄与原告贵阳银行云岩支行签订的编号为Ｊ11920XXXXXX1401的《贵阳银行个人借款合同》的履行，保障原告贵阳银行云岩支行债权的实现，被告毛付吉愿意为原告贵阳银行云岩支行与被告安狄依主合同所形成的债权提供抵押担保；被告毛付吉提供其所有的位于贵阳市云岩区的房屋（房屋所有权证号：010XXXX68）设定抵押；抵押担保的范围，包括但不限于前述主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费、贵阳银行云岩支行垫付的有关费用以及原告实现债权和抵押权的一切费用；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止；发生主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满（含债务人未履行主合同中的分期还款计划）原告贵阳银行云岩支行未受清偿的、根据主合同的约定原告贵阳银行云岩支行宣布债务提前到期或解除主合同等情形之一时，被告毛付吉均为事前同意原告单方采取拍卖、折价、变卖或直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产等方式处置抵押物，被告应给予配合，不得设置任何障碍；双方在履行合同过程中如有争议，应尽量通过协商解决；经协商未能圆满解决时，向原告所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。被告毛付吉在抵押人一栏签名并捺印予以确认。2017年6月19日，被告李红向原告出具《配偶共同债权确认书》，确认其与被告安狄系夫妻关系，其愿与被告安狄就被告安狄向原告申请的280万元个人经营性贷款共同承担还本付息责任。2015年12月9日，被告毛付吉与原告贵阳银行云岩支行就其提供的抵押物，即其所有的位于贵阳市云岩区房屋（房屋所有权证号：010XXX68）到贵阳市房屋产权监理处办理了房屋抵押登记，取得房屋他项权证，证号：Ｔ15XXX57。2017年6月22日，被告安狄向原告出具《个人贷款委托支付授权书》一份，授权原告将其在原告处办理的借据号为119120XXXXXX8458的借款280万元，划转至案外人贵州盛耀兴工贸有限公司在遵义汇川区支行银行账户（220103020XXXXXXXX60847）内。同日，原告贵阳银行云岩支行向被告安狄发放贷款280万元，被告安狄在《借款凭证》上签名并捺印予以确认。该份《借款凭证》上记载：借款金额为280万元，约定还款日为2018年6月22日，年利率6.96%，担保方式为房产抵押。被告安狄在贷款期间未能按期支付贷款利息，2018年6月22日贷款到期后也未能按期偿还贷款本金。庭审中，原告贵阳银行云岩支行提交被告安狄贷款账户利息清单显示，自2018年6月20日起，被告安狄开始未按期足额支付原告贷款利息；截止2018年6月22贷款到期日，被告安狄尚欠贷款本金280万元、利息1955.63元；截止2019年8月1日，被告安狄尚欠原告贷款本金270万元、利息1955.63元及相应的罚息和复利。上述事实，有原、被告陈述、原告营业执照、被告身份证、结婚证、贷款申请、用款计划、还款计划、配偶共同债务确认书、个人婚姻声明、承诺函、抵押承诺函、《贵阳银行个人借款合同》、《贵阳银行个人借款抵押合同》、个人贷款委托支付授权书、借款凭证、银行汇单、出账通知书、房屋所有权证、房屋他项权证、银行通用凭证、利息清单及庭审笔录等证据在案佐证，并经庭审质证，足以认定。一审法院认为：合法的借贷关系应当受到法律的保护，原告贵阳银行云岩支行分别与被告安狄、李红、毛付吉签订的《贵阳银行个人借款合同》、《贵阳银行个人借款抵押合同》均系各方真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，应属合法有效，各方均应严格按相关合同的约定履行各自的义务，一审法院对此予以确认。原告贵阳银行云岩支行依照《贵阳银行个人借款合同》约定于2017年6月22日向被告安狄全额发放贷款280万元后，被告安狄未按照合同约定还款期限按期足额偿还贷款本息，构成违约，依法应承担合同约定的违约后果。关于贷款本金和利息、罚息、复利，被告安狄未按合同约定按期足额偿还贷款本息，截止2019年4月1日，被告安狄尚欠原告贷款本金270万元、利息1955.63元，应予以偿还。《贵阳银行个人借款合同》中约定贷款利率为浮动利率，即在贷款实际发放日中国人民银行公布并实施的同期同档次贷款基准利率水平上上浮60%，逾期偿还贷款本金在合同约定贷款利率的基础上上浮50%计算罚息；未按期偿付利息按合同约定的罚息利率计收复利。根据《贵阳银行个人借款合同》约定，原告可从2018年6月23日起，以未偿还贷款本金为基数，在合同约定贷款利率基础上上浮50%计算罚息；从2018年6月21日起，以未偿付贷款利息为基数，按罚息利率计算复利。截止2019年4月1日，被告安狄尚欠原告罚息328066.24元、复利15924.08元未偿付。原告提交的被告安狄贷款利息清单中对罚息、复利计算标准及方法正确，故一审法院对此予以确认。被告李红向原告出具了《配偶共同债务确认书》，确认被告安狄向原告贷款280万元系夫妻共同财产，并自愿与被告安狄共同承担还本付息的责任，故对原告请求被告李红共同偿还被告安狄所欠原告贷款本金、利息、罚息、复利的诉请，一审法院予以支持。原告贵阳银行云岩支行与被告毛付吉签订《贵阳银行个人借款抵押合同》，被告毛付吉愿意为原告与被告安狄签订的《贵阳银行个人借款合同》所形成的债权提供抵押担保，保证范围为主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、银行垫付的有关费用以及银行实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费等。原告贵阳银行云岩支行与被告毛付吉已就抵押房产办理了正式的抵押登记手续。原告本案中所诉债权均未超过保证范围，故对原告要求确认其对被告毛付吉提供的位于贵阳市云岩区的房产（房屋所有权证号：××号）享有优先受偿权的诉请，一审法院予以支持。判决：一、被告安狄、李红于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司云岩支行贷款本金人民币2700000元、利息人民币1955.63元及相应的罚息、复利（罚息截止2019年4月1日为人民币328066.24元，自2019年4月2日起以未偿还本金为基数在合同约定的贷款利率基础上上浮50%计算至贷款本金付清之日止；复利截止2019年4月1日为人民币15924.08元，自2019年4月2日起以未偿付利息为基数按照罚息利率计算至贷款利息付清之日止；如遇中国人民银行调整基准利率的，合同项下的贷款利率在结息日次日调整）；二、原告贵阳银行股份有限公司云岩支行对被告毛付吉所有的位于贵阳市云岩区的房产（房屋所有权证号：××号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31108元，减半收取15554元，保全费5000元，由被告安狄、李红、毛付吉负担（该款项已由原告预交，三被告在履行上述义务时一并给付原告）。二审中,双方当事人均未提交新证据。审理中，各方当事人确认，借款到期后，被告偿还10万元本金的时间为2019年7月3日。本院查明，至2019年8月1日，案涉借款尚欠本金270万元、借款期内正常利息1955.63元、罚息328066.24元，原告主张的复利包括借款期内正常利息1955.63元产生的复利230.2元、罚息产生的复利15924.08元。二审其余查明的事实与一审认定的事实一致。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。关于罚息问题，被上诉人已经认可该罚息为截至2019年8月1日的金额，原审判决存在笔误，本院予以纠正。关于复利问题，安狄与贵阳银行云岩支行签订的《贵阳银行个人借款合同》约定“如不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按合同约定逾期贷款罚息利率计收复利”，明确了计收复利的基数为“不按时偿付的利息”，故上诉人主张计算复利的基数为欠付的正常利息1955.63元具有依据，本院予以采纳。综上所述，上诉人安狄、李红的上诉请求部分成立。本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项、第一百七十五条规定，判决如下：一、变更贵州省贵阳市云岩区人民法院（2019）黔0103民初4825号民事判决第一项为：安狄、李红于本判决生效之日起十日内返还贵阳银行股份有限公司云岩支行借款本金270万元并支付利息1955.63元，罚息、复利（截至2019年8月1日罚息为328066.24元，自2019年8月2日起以本金270万元未偿还部分为基数，按合同约定的借款利率上浮50%的逾期贷款罚息利率标准计算至本金还清之日止；截至2019年8月1日的复利为230.2元，自2019年8月2日起以利息1955.63元未偿还部分为基数，按合同约定的借款利率上浮50%的逾期贷款罚息利率标准计算至利息还清之日止；如遇中国人民银行调整基准利率的，合同项下的借款利率在结息日次日调整）；二、变更贵州省贵阳市云岩区人民法院（2019）黔0103民初4825号民事判决第二项为：贵阳银行股份有限公司云岩支行在本判决第一项所确定的安狄、李红的债务范围内对毛付吉所有的位于贵阳市云岩区的房产（房屋所有权证号：××号）拍卖、变卖或折价所得享有优先受偿权；三、驳回贵阳银行股份有限公司云岩支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费31108元、减半收取计15554元，按一审判决执行。二审案件受理费2637元,由贵阳银行股份有限公司云岩支行负担。本判决为终审判决。审判员  袁波文二〇二〇年四月十六日法官助理张觅书记员任籽涵