河北省高阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0628民初26号 原告：南俊杰，男，1972年3月12日出生，汉族，住河北省保定市高阳县。 委托诉讼代理人：宋庆丰，河北兴阳律师事务所律师。 被告：华农财产保险股份有限公司馆陶支公司，地址河北省邯郸市馆陶县政府街工业小区中路。 负责人：李建东，该公司经理。 委托诉讼代理人：刘士杰，河北金房律师事务所律师。 原告南俊杰与被告华农财产保险股份有限公司馆陶支公司（以下简称保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南俊杰的委托诉讼代理人宋庆丰、被告华农财产保险股份有限公司馆陶支公司的委托诉讼代理人刘士杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南俊杰向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿原告经济损失110512元并承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年9月3日22时50分许，苏海军所有的冀Ｆ×××××号本田轿车在停放于位于高阳县车库期间发生火灾，导致该车库及车库内物品全部过火，与该车库相连的东侧车库及内部分物品烧毁。该事故经高阳县公安局消防大队认定，起火点为冀Ｆ×××××号本田轿车，起火原因排除外来火源，排除违规使用明火，排除车内物品自然，不排除该车线路故障引发火灾。该事故的损失经高阳县价格认证中心鉴定，该事故造成原告车库及车库内物品损失共计110512元。冀Ｆ×××××号本田轿车在被告华农财产保险股份有限公司馆陶支公司投保有交强险及商业第三者责任险500000元。对于该车造成的原告的车库及车库内其他财产的损失，保险公司应当承担赔偿责任，故原告提出上述诉讼请求，望予以支持。 保险公司辩称，一、原告主张无法律依据，原告为被保险人并非第三者。冀Ｆ×××××号保险标的车仅投保了交强险及商业三者险。交强险与商业三者险均属于责任保险，是以被保险人对第三者应负的赔偿责任为保险标的，其赔付的范围为因保险标的车意外事故造成第三者人身、财产损失。而原告主张损失并非第三者财产损失，原告系投保人苏海军（与南俊杰为夫妻关系）允许的驾驶人，依据《交强险条例》第42条关于被保险人的解释，原告同为被保险人并非第三者，即本案中不存在第三者，依据《保险法》第65条的规定，对于该事故其自身财产的损失，不属于三者责任险赔付范围。二、依据保险合同约定，交强险及商业三者险责任范围不包括保险机动车意外事故造成被保险人、及保险标的车本车车上人员伤亡、财产损失。依据《中国保险行业协会机动车综合商业示范条款》第三条：本保险合同中的第三者是指因保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车车上人员、被保险人。第二十二条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用保险标的车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身或者财产直接损毁，依法应当对第三者承担损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任范围，保险依照本保险合同约定，对于超过机动车交通事故责任强制险保险各分项赔偿限额的部分负赔偿责任。依据上述关于第三者的定义，对于本事故中，因原告并非第三者，其损失是自身财产损失而非第三者损失，被告依约不负赔付责任。三、被保险人存在过错，导致客观实际损失无法确定，依法被告对无法确定损失也不具有赔付义务。火灾事故发生于2019年9月3日22时50分许，并未在第一时间进行报险，其报险时间为2019年9月5日8时12分，被告查勘人员于当日到达现场勘验，现场已经完全被原告清理完毕，对于具体损失物品无法确认，无其他证据证明原告陈述全部属实，参考价格认定书，该价格认定书中也明确载明在价格认证中心接受委托前，现场残留物已经被原告进行清理，该价格中心对“受损建筑物、铁皮柜、木质鞋柜、自行车、山地车、儿童车、立柜之外的物品的规格、数量及其真实性不负责任”，相关价格结果仅仅是依据原告提供的清单进行评估，而原告提供的物品清单真实性无法证实，被告对此不予认可。依据《保险法》第21条的规定：保险人、被保险人或收益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定部分不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。原告方未及时报险，且在价格机构评估前即被告查勘前将事故现场进行清理，导致物品损失实际情况部分无法核实确定，原告存在严重过错。四、本案中车辆事故不属于使用中发生的意外事故，车辆发生火灾事故时，系投保人苏海军允许的驾驶人南俊杰使用车辆完毕后停放于封闭的车库内自燃引发，并非驾驶外出过程中停放过程。同时对于意外事故的理解按常理解释应为交通事故而不应为其他事故，因此基于本案具体情况，即使造成三者损失也不应由交强险及商业三者险予以赔付。综上，请求法院依法驳回原告诉讼请求。 标的车在我司入有交强险和商业三者50万元，事故发生在保险期间。 本院经审理认定事实如下：2019年9月3日22时50分许，位于高阳县车库内发生火灾，该车库及车库内物品全部过火，与该车库相连的东侧车库内部分物品及福特牌轿车（车牌照为冀Ｆ×××××）部分过火，无人员伤亡。河北省高阳县消防救援大队作出冀高阳消火认字［2019］第0022号火灾事故认定书，认定起火点为该车库停放的本田牌轿车（车牌照为冀Ｆ×××××），起火原因为排除外来火源，排除违规使用明火，排除车内物品自燃，不排除该车线路故障引发火灾。 事故发生后，高阳县公安消防大队向高阳县价格认证中心出具了价格认定协助书，高阳县价格认证中心对高阳县双杰家园小区二单元所属南俊杰车库内物品及楼上住户阳台的损失情况进行了价格认定。经高阳县价格认证中心认定，火灾造成楼上住户1-4楼阳台部分玻璃碎裂，塑钢或断桥铝骨框熏黑或变形，一楼住户地板地暖漏水损坏，车库卷帘门、防盗门被烧毁，地面、墙面全部熏黑，局部瓷砖及墙皮脱落。高阳县价格认证中心针对上述损坏情况制作了《建设工程预算书》，工程造价为42014元。对于能够确定的损坏物品包括铁皮柜一个认定金额为75元，自制木制鞋柜两个认定金额300元，富士达牌自行车一辆280元，木制立柜两个认定金额840元，爱玛牌电车一辆1650元、宝马牌山地车一辆认定金额为1950元、五洋牌儿童车一辆认定金额为320元，共计5415元，对上述损失本院予以认定。另因根据火灾特点和受损物品的特性，尚有部分受损物品的品种、数量难以确定，高阳县价格认证中心根据委托方提供的“清单”对该部分物品进行了价格认定。其中原告提交2019年8月23日在高阳县东城门秋菊烟酒经销部购买的软中华烟、硬中华烟、国窖酒的收据，2019年8月20日在孙峰名烟名酒购买的张裕爱斐堡红酒3箱的收据，2019年8月23日在飞璇毛巾经销部购买的三利牌毛巾200条、毛巾被10条、浴巾10条的收据。经高阳县价格认证中心认定，软中华烟5条金额3250元，硬中华烟5条2000元，国窖酒5件18000元，张裕爱斐堡红酒3箱共计17640元，三利牌毛巾200条1240元、毛巾被10条900元、浴巾10条280元，上述财产共计43310元，考虑火灾损害的特性，上述物品在火灾后难以留下痕迹，但考虑上述物品系为其孩子结婚及办理婚宴准备，且购买时间与事故发生时间较近，并有销售单位收据予以佐证，对上述损失本院予以认定。对于高阳县价格认证中心按照委托方提供的“清单”确定的损坏物品中的其他部分物品的损坏因购买年代久远，无法核实，故本院对该部分损坏物品不予认定。综上，本院认定原告损失共计90739元（42014元+5415元+43310元）。 还查明冀Ｆ×××××号车辆登记车主为苏海军，与本案原告系夫妻关系，该车在被告华农财产保险股份有限公司馆陶支公司处投保有交强险、第三者责任保险500000元，事故发生在保险期内，投保人与被保险人均为苏海军。 上述事实有价格认定结论、保单、票据及庭审笔录等证据为证。 本院认为，冀Ｆ×××××号车辆在被告保险公司处投保有交强险、商业第三者责任险500000元，该车登记车主、投保人、被保险人均为苏海军，发生保险事故后，保险公司应履行保险责任。被告提交保险条款中对意外事故均没有明确确定专指交通事故，冀Ｆ×××××号车辆在车库内自燃属非道路事故，应属于保险事故的范围，故对于被告认为对于意外事故的理解应为交通事故而不应为其他事故的答辩意见不予采信。另苏海军与本案原告南俊杰虽系夫妻关系，但本案中火灾系原告将冀Ｆ×××××号车辆停放于车库后发生的火灾，第三者的身份并不是固定不变的，应考虑事故发生时与事故车辆之间的时空条件来确定身份，本案所涉损失物品均未在事故车辆之上，相对于该车来说，属于第三者损失。故对被告认为原告为被保险人并非第三者，交强险及商业三者险责任范围不包括保险机动车意外事故造成被保险人、及保险标的车本车车上人员伤亡、财产损失的答辩意见不予采信。综上，原告损失应由保险公司在交强险财产损失赔偿限额项下赔偿2000元，剩余损失88739元（90739元-2000元）由保险公司在商业第三者责任保险500000元赔偿限额内承担赔偿责任。另本案系因冀Ｆ×××××号车辆自燃给第三者造成损失引起的纠纷，本案案由变更为侵权责任纠纷。依据《侵权责任法》第二条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百二十五条，《中华人民共和国保险法》第十四条的规定，判决如下： 一、被告华农财产保险股份有限公司馆陶支公司赔偿原告南俊杰损失共计90739元，于判决生效后十日内付清； 二、驳回原告南俊杰其他诉讼请求。 如未按判决书指定的期限内履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1255元，由原告南俊杰负担225元，被告华农财产保险股份有限公司馆陶支公司负担1030元。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  张文辉 二〇二〇年四月二十四日 书记员  常 曼 备注：上诉人应当向本院递交上诉状时预交上诉费，至迟于上诉期限届满之日起7日内预交并向本院提交汇款凭证原件。上诉费直接汇入河北省保定市中级人民法院诉讼费专户（户名：河北省保定市中级人民法院，开户行：中国银行保定市西城支行，账号：10×××07）。期满仍未预交的，按自动撤回上诉处理。