广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0784民初3478号原告：广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行，地址：广东省鹤山市沙坪街道人民东路56号之六至之九，统一社会信用代码：914407846964790470。负责人：劳伟权，该支行行长。委托诉讼代理人：刘杰，男，该支行员工。委托诉讼代理人：王以富，男，该支行员工。被告：江门市浩银实业有限公司，住所地：广东省江门市蓬江区丰乐路41号302，统一社会信用代码：91440703782968314Q。法定代表人：梁桂珍，该公司总经理。委托诉讼代理人：余柏祥，广东泓科律师事务所律师。委托诉讼代理人：甄健安，广东泓科律师事务所律师。被告：江门市富浩资产管理中心（普通合伙），经营场所：广东省江门市蓬江区丰乐路41号之二第三层，统一社会信用代码：91440703345539554T。负责人：陈丽英，该中心执行事务合伙人。被告：汤富理，男，1961年12月9日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。被告：陈丽英，女，1963年11月23日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。被告：陈嘉琦，女，1987年2月16日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行（以下简称农商银行沙坪支行）与被告江门市浩银实业有限公司（以下简称浩银公司）、江门市富浩资产管理中心（以下简称富浩中心）、汤富理、陈丽英、陈嘉琦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告农商银行沙坪支行的委托诉讼代理人刘杰、王以富以及被告浩银公司的委托诉讼代理人余柏祥到庭参加诉讼；被告富浩中心、汤富理、陈丽英、陈嘉琦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。现已审理终结。原告农商银行沙坪支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告浩银公司提前偿还原告共2笔贷款本金30000000元、支付拖欠逾期贷款的欠息713863.67元，欠息包含利息、罚息和复利，暂计至2019年9月21日｛其中第一笔贷款28000000元、第二笔贷款2000000元，从2019年9月22日后的欠息按双方签订的《流动资金借款合同》（合同号分别为：鹤农商借字[2019]第10020199911389289号、鹤农商借字[2019]第10020199911390283号）第二条约定的贷款利率、罚息利率计收｝，合共30713863.67元；2.判令被告富浩中心、汤富理、陈丽英、陈嘉琦负连带清偿责任；3.判令原告对被告富浩中心提供的位于江门市××镇江××号[不动产权证号：粤（2018）江门市不动产权第0019351号]国有建设用地使用权及房屋所有权享有优先受偿权；4.被告共同负担本案诉讼费用。事实和理由：2018年3月19日，被告富浩中心与原告签订了合同号为鹤农信高抵字[2018]第10120189911046027号的《最高额抵押担保合同》，被告富浩中心以其位于江门市××镇江××号[不动产权证号：粤(2018)江门市不动产权第0019351号]国有建设用地使用权及房屋所有权为被告浩银公司自2018年3月19日至2028年3月18日在原告处办理约定的各类融资业务所实际形成的债务的最高本金额折合人民币45729400元作最高额抵押担保。2018年3月22日对上述的不动产办理了抵押登记手续，不动产登记证明为：粤(2018)江门市不动产证明第0009159号。2019年1月19日，被告浩银公司向原告提出借款申请30000000元。2019年3月4日，原告与被告浩银公司签订了合同号为鹤农商借字[2019]第10020199911389289号的《流动资金借款合同》，约定原告向被告浩银公司发放借款28000000元，期限从2019年3月4日至2020年3月3日，用途为购布料、服装，借款利率为固定年利率6.5%，每月20日为结息日，该合同第二条约定了“贷款利率、罚息利率和计息、结息”的相关事宜，其中第二条第二款约定逾期贷款罚息在合同利率基础上加收50%，即6.5%×(1+50%)=9.75%，此外，“对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率（即年利率9.75%）计收复利”。该合同第八条规定由最高额抵押担保合同（合同号鹤农信高抵字[2018]第1012018991104602号）作担保。同日，被告富浩中心、汤富理、陈丽英、陈嘉琦对该笔贷款签定连带责任担保书，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。原告分五笔放款28000000元给被告浩银公司，于2019年3月4日转账发放借款6200000元，到期日为2020年3月3日；于2019年3月4日转账发放借款5000000元，到期日为2020年2月28日；于2019年3月5日转账发放借款5300000元，到期日为2020年2月25日；于2019年3月6日转账发放借款5500000元，到期日为2020年2月21日；于2019年3月l2日转账发放借款6000000元，到期日为2020年2月18日。借款后，被告浩银公司于2019年3月21日至2019年6月21日归还过借款利息383121.42元。自2019年6月份开始应归还利息尚未能归还，该五笔贷款截至2019年9月21日已拖欠利息629879.64元未能按合同约定归还。2019年3月13日，原被告双方又签订了合同号为鹤农商借字[2019]第10020199911390283号的《流动资金借款合同》，约定原告向被告浩银公司发放借款2000000元，期限从2019年3月13日至2020年3月12日，用途为购布料、服装，借款利率为固定年利率12%，每月20日为结息，该合同第二条约定了“贷款利率、罚息利率和计息、结息”的相关事宜，其中第二条第二款约定逾期贷款罚息在合同利率基础上加收50%，即12%×(1+50%)=18%，此外，“对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率（即年利率18%）计收复利”。该合同第八条规定由最高额抵押担保合同（合同号：农信高抵字[2018]第10120189911046027号）作担保。同日，被告富浩中心、汤富理、陈丽英、陈嘉琦对该笔贷款签定连带责任担保书，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。当日，原告依约向被告浩银公司发放了贷款2000000元。放款后，被告浩银公司于2019年3月21日至2019年5月28日期间归还利息46084.65元，自2019年6月份开始应归还利息尚未能归还，截至2019年9月21日已拖欠利息83984.03元未能按合同约定归还。被告浩银公司已违反《流动资金借款合同》第十三条的相关规定，原告可依约要求被告浩银公司提前偿还全部借款本息。由于被告已违反合同约定，为维护自身合法权益，原告特提起诉讼，请法院支持原告的诉讼请求。被告浩银公司辩称，被告浩银公司对原告诉求的贷款本金数额予以认可，但恳请法院审查原告诉求的利息是否符合法律规定以及双方签订的合同的约定，依法计算涉案贷款的利息。被告富浩中心、汤富理、陈丽英、陈嘉琦未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年3月19日，富浩中心为抵押人，鹤山市农村信用合作联社沙坪信用社（以下简称为鹤山沙坪信用社，该信用社于2018年12月28日名称变更为“广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行”）为抵押权人，双方签订了一份合同号为鹤农信高抵字[2018]第10120189911046027号的《最高额抵押担保合同》，约定富浩中心自愿为浩银公司自2018年3月19日起至2028年3月18日止，在鹤山沙坪信用社办理约定的各类融资业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币45729400元以其所有的位于江门市××镇江××号的不动产[不动产权证号：粤（2018）江门市不动产权第0019351号]作为抵押物提供抵押担保；在合同约定的期间和最高本金余额内，债务人可申请循环使用上述授信额度，每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以具体主合同及主合同项下的借款凭证或相关债权凭证为准；抵押担保范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权和抵押权而发生的一切费用；抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保，抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任部分先后顺序，等等。该《最高额抵押担保合同》第十八条“其他约定”订明：“1、最高债权数额：肆仟伍佰柒拾贰万玖仟肆佰元整。2、债权确定期间：2018年3月19日至2028年3月18日止。3、本合同担保的债权包括抵押权人与债务人在本合同第一条约定的期间发生的一系列债权”。2018年3月22日，上述约定用于抵押的不动产在不动产登记部门办理了最高额抵押登记，农信沙坪信用社作为抵押权人取得了《不动产登记证明》。《不动产登记证明》载明:“抵押的方式:最高额抵押;最高债权数额：4572.94万元”。2019年1月19日，浩银公司向农商银行沙坪支行提交《公司客户借款申请表》一份,申请贷款3000万元。该申请表上载明：借款期限12个月；还款方式为只还利息,到期还本，等等。同日，浩银公司召开股东会，一致通过了同意浩银公司向农商银行沙坪支行借款30000000元以及股东汤富理、陈丽英对借款承担连带保证责任的决议。同日，富浩中心也通过同意以位于江门市××镇江××号的不动产为浩银公司向农商银行沙坪支行的30000000元借款提供抵押担保以及富浩中心、陈丽英、陈嘉琦为该借款承担连带保证责任的合伙企业决议。2019年3月4日，浩银公司为借款人（甲方），农商银行沙坪支行为贷款人（乙方），双方签订了一份合同号为鹤农商借字[2019]第10020199911389289号的《流动资金借款合同》，约定：浩银公司向农商银行沙坪支行借款28000000元用于购布料、服装；借款期限为12个月，从2019年3月4日至2020年3月3日；本合同项下之借款本金可以分次发放，分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款支取凭证所载日期为准；借款支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为固定年利率6.5%；逾期贷款（甲方未按合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息；贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，甲方应在结息日向乙方支付到期利息；本合同项下借款人的任何还款，均按先还息后还本、息随本清的原则偿还；甲方于借款到期日一次性偿还全部本金；甲方发生未按本合同约定方式进行贷款资金支付或未遵守本合同承诺事项等情形，即构成违约；甲方违约的，乙方有权行使宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用等权利，等等。同日,富浩中心、汤富理、陈丽英、陈嘉琦分别向农商银行沙坪支行出具了《连带责任担保书》，承诺对浩银公司在鹤农商借字[2019]第10020199911389289号借款合同项下的债务提供连带责任保证，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。上述借款合同签订后，农商银行沙坪支行依据该借款合同共向浩银公司发放了五笔贷款，分别为：1、2019年3月4日发放借款6200000元，借款日期从2019年3月4日至2020年3月3日，借款年利率6.5%；2、2019年3月4日发放借款5000000元，借款日期从2019年3月4日至2020年2月28日，借款年利率6.5%；3、2019年3月5日发放借款5300000元，借款日期从2019年3月5日至2020年2月25日，借款年利率6.5%；4、2019年3月6日发放借款5500000元，借款日期从2019年3月6日至2020年2月21日，借款年利率6.5%；5、2019年3月12日发放借款6000000元，借款日期从2019年3月12日至2020年2月18日，借款年利率6.5%。2019年3月13日，浩银公司为借款人（甲方），农商银行沙坪支行为贷款人（乙方），双方签订了一份合同号为鹤农商借字[2019]第10020199911390283号的《流动资金借款合同》，约定：浩银公司向农商银行沙坪支行借款2000000元用于购布料、服装；借款期限为12个月，从2019年3月13日至2020年3月12日；本合同项下之借款本金可以分次发放，分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款支取凭证所载日期为准；借款支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为固定年利率12%；逾期贷款（甲方未按合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息；贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，甲方应在结息日向乙方支付到期利息；本合同项下借款人的任何还款，均按先还息后还本、息随本清的原则偿还；甲方于借款到期日一次性偿还全部本金；甲方发生未按本合同约定方式进行贷款资金支付或未遵守本合同承诺事项等情形，即构成违约；甲方违约的，乙方有权行使宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用等权利，等等。同日,富浩中心、汤富理、陈丽英、陈嘉琦分别向农商银行沙坪支行出具了《连带责任担保书》，承诺对浩银公司在鹤农商借字[2019]第10020199911390283号借款合同项下的债务提供连带责任保证，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。上述借款合同签订后，农商银行沙坪支行依据该借款合同于2019年3月13日向浩银公司发放一笔借款2000000元，借款日期从2019年3月13日至2020年3月12日，借款年利率12%。借款后，浩银公司初时能按两份借款合同的约定每月偿还利息，但其后出现逾期，未能清偿2019年6月之后的利息。截至2019年9月21日，浩银公司拖欠合同号为鹤农商借字[2019]第10020199911389289号《流动资金借款合同》项下五笔借款共本金28000000元及利息、罚息、复利629879.64元，拖欠合同号为鹤农商借字[2019]第10020199911390283号《流动资金借款合同》项下借款本金2000000元及利息、罚息、复利83984.03元。就上述欠款，农商银行沙坪支行向借款人和担保人追收未果，于2019年10月11日诉至本院。以上事实，有当事人提供的证据以及庭审笔录在案佐证，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。农商银行沙坪支行与浩银公司签订的《流动资金借款合同》，与富浩中心签订的《最高额抵押担保合同》以及富浩中心、汤富理、陈丽英、陈嘉琦为涉案借款出具的《连带责任担保书》，均是各方当事人真实的意思表示，并无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应按约定和法律规定履行各自的义务。农商银行沙坪支行已依两份《流动资金借款合同》的约定共向浩银公司发放了借款30000000元，但浩银公司在借款后并未能依约还本付息，截至2019年9月21日，浩银公司拖欠农商银行沙坪支行合同号为鹤农商借字[2019]第10020199911389289号《流动资金借款合同》项下五笔借款共本金28000000元及利息、罚息、复利629879.64元，拖欠合同号为鹤农商借字[2019]第10020199911390283号《流动资金借款合同》项下借款本金2000000元及利息、罚息、复利83984.03元。浩银公司的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据两份《流动资金借款合同》的约定，因浩银公司未能依约还款构成违约，农商银行沙坪支行可宣布该两份《流动资金借款合同》项下六笔贷款提前到期，要求浩银公司归还全部尚欠的贷款本息。为此，浩银公司应向农商银行沙坪支行偿还合同号为鹤农商借字[2019]第10020199911389289号《流动资金借款合同》项下的借款本金28000000元和相应的利息、罚息、复利（暂计至2019年9月21日的利息、罚息、复利共为629879.64元；从2019年9月22日起至上述欠款实际清偿之日止的利息、罚息、复利按合同号为鹤农商借字[2019]第10020199911389289号《流动资金借款合同》的约定另行计算）以及合同号为鹤农商借字[2019]第10020199911390283号《流动资金借款合同》项下借款本金2000000元及和相应的利息、罚息、复利（暂计至2019年9月21日的利息、罚息、复利共为83984.03元；从2019年9月22日起至上述欠款实际清偿之日止的利息、罚息、复利按合同号为鹤农商借字[2019]第10020199911390283号《流动资金借款合同》的约定另行计算）。关于富浩中心、汤富理、陈丽英、陈嘉琦的保证责任问题。由于富浩中心、汤富理、陈丽英、陈嘉琦分别为浩银公司涉案两份借款合同项下的借款向农商银行沙坪支行出具了《连带责任担保书》，承诺对浩银公司涉案两份借款合同项下的债务承担连带保证责任，故农商银行沙坪支行要求富浩中心、汤富理、陈丽英、陈嘉琦对涉案欠款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，事实清楚、理据充分，本院予以支持。关于农商银行沙坪支行主张对涉案抵押不动产的优先受偿权问题。富浩中心以其所有的位于江门市××镇江××号的不动产[不动产权证号：粤（2018）江门市不动产权第0019351号]为浩银公司向农商银行沙坪支行的借款提供最高额抵押担保，并已办理了最高额抵押登记。由于涉案两份借款合同项下的六笔借款均发生在约定的被担保主债权发生期间，且农商银行沙坪支行所诉求的借款本金也未超出约定的被担保债权最高本金余额，故农商银行沙坪支行作为抵押权人，在涉案两份借款合同项下欠款本息范围内依法对富浩中心位于江门市××镇江××号的不动产依法享有优先受偿权。综上所述，本案纠纷是浩银公司向农商银行沙坪支行借款后没有依约还款，富浩中心、汤富理、陈丽英、陈嘉琦也未能履行担保责任所致，浩银公司、富浩中心、汤富理、陈丽英、陈嘉琦应各自承担相应的违约责任。富浩中心、汤富理、陈丽英、陈嘉琦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条、第二百零三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江门市浩银实业有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行偿还合同号为鹤农商借字[2019]第10020199911389289号《流动资金借款合同》项下的借款本金28000000元和相应的利息、罚息、复利（暂计至2019年9月21日的利息、罚息、复利共为629879.64元；从2019年9月22日起至上述欠款实际清偿之日止的利息、罚息、复利按合同号为鹤农商借字[2019]第10020199911389289号《流动资金借款合同》的约定另行计算）；二、被告江门市浩银实业有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行偿还合同号为鹤农商借字[2019]第10020199911390283号《流动资金借款合同》项下借款本金2000000元及和相应的利息、罚息、复利（暂计至2019年9月21日的利息、罚息、复利共为83984.03元；从2019年9月22日起至上述欠款实际清偿之日止的利息、罚息、复利按合同号为鹤农商借字[2019]第10020199911390283号《流动资金借款合同》的约定另行计算）；三、被告江门市富浩资产管理中心（普通合伙）、汤富理、陈丽英、陈嘉琦对本判决第一、二项所确定的被告江门市浩银实业有限公司应负债务承担连带清偿责任；四、原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行在本判决第一、二项所确定的债权范围内对被告江门市富浩资产管理中心（普通合伙）用于抵押的位于江门市蓬江区棠下镇江盛路16号的不动产[不动产权证号：粤（2018）江门市不动产权第0019351号]享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费195369.31元、保全费5000元，合共诉讼费200369.31元，由被告江门市浩银实业有限公司、江门市富浩资产管理中心（普通合伙）、汤富理、陈丽英、陈嘉琦共同负担[原告已预交的诉讼费200369.31元，本院向其退回；被告江门市浩银实业有限公司、江门市富浩资产管理中心（普通合伙）、汤富理、陈丽英、陈嘉琦共同负担的诉讼费200369.31元于本判决生效之日起十日内向本院缴纳]。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  古辉林人民陪审员  冯楚媚人民陪审员  吕亮贞二〇二〇年四月二十日书 记 员  冯凯颖