重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初43644号原告：重庆市不动产融资担保有限责任公司，住所地重庆市江北区永平门街14号11-1，统一社会信用代码91500000MA5U4GU26D。法定代表人：罗仁骥，执行董事。委托诉讼代理人：李庆，重庆志同律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦文平，重庆志同律师事务所律师。被告：吴丽，女，1979年3月3日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：刘学东，男，1970年10月7日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告重庆市不动产融资担保有限责任公司（以下简称不动产担保公司）与被告吴丽、刘学东追偿权纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告不动产担保公司的委托诉讼代理人秦文平到庭参加诉讼，被告吴丽、刘学东经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告不动产担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令吴丽、刘学东清偿欠款130634元及资金占用损失（自2019年3月21日至付清时止，按人民银行同期贷款利率计算）；2.判令吴丽、刘学东违约金13063.4元；3.判令吴丽、刘学东支付实现债权的律师费7000元。事实和理由：2017年9月1日，吴丽因家庭装修需要向中国银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称中国银行南岸支行）申请了“爱家”分期贷款项目，贷款金额14.4万元。刘学东作为共同还款人在《信用卡分期业务申请表（信用类）》（以下简称《分期业务申请表》）上签字。同日，吴丽向不动产担保公司申请为该笔债务提供担保，承诺如因逾期造成不动产担保公司代为偿还借款且未按时将应偿还本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用支付给不动产担保公司的，吴丽应自不动产担保公司代偿之日起按逾期数额和逾期期间以每日万分之五向不动产担保公司支付违约金，并按代偿金额的10%支付违约金，以及赔偿不动产担保公司因此支出的诉讼费、律师费等实现债权的费用。不动产担保公司受理吴丽的担保申请后，于2017年9月11日向中国银行南岸支行出具了《信用卡担保合作机构保证承诺函》（以下简称《承诺函》），自愿对吴丽所负债务承担连带担保责任。2019年3月21日，因吴丽未能按期偿还贷款，中国银行南岸支行扣取了不动产担保公司在该行的保证金130634元以偿还吴丽逾期及尚欠款项。不动产担保公司承担保证责任后，吴丽未能及时清偿相关费用，经多次催告仍未支付。吴丽拒绝向不动产担保公司清偿欠款的行为已经严重违约，应当承担相应的违约责任。刘学东作为共同还款人且系吴丽的配偶，应当对该笔因家庭日常生活支出所产生的债务承担共同还款责任。不动产担保公司遂诉至法院，请求判如诉请。被告吴丽、刘学东未答辩。经审理查明，2017年9月1日，吴丽填写《中国银行信用卡个人申请表》（以下简称《信用卡申请表》），申请办理卡面简称为“爱家卡”的信用卡，并在申请人处签字。同时手写抄录了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”中加下划线部分的文字内容。同日，吴丽（申请人）、刘学东（共同还款人）填写《分期业务申请表》，并分别在申请人、共同还款人处签字，《分期业务申请表》主要载明：用途为家装，申请人所购商品总价款15万元，已交首付金额6000元，申请分期总额度14.4万元，分期期数60期，手续费2.88万元，信用卡卡号为625906509703XXXX；共同还款人声明其与申请人的关系为夫妻，共同还款人知晓并同意其向贵行提交的信用卡分期付款义务申请，若其申请获得贵行批准，同意并将申请人的信用卡欠款作为本人与申请人双方的共同债务，承担还款责任。同日，吴丽在《中国银行信用卡分期业务客户告知书》（以下简称《告知书》）上签字，《告知书》主要载明：吴丽此次申请的分期期数60期，分期金额14.4万元，分期业务手续费2.88万元（分期收取）；用于分期付款业务的信用卡卡号为625906509703XXXX，账单日为每月18号，还款日为账单日后20天；中国银行将根据约定的分期期数在账户对账单日将每期还款金额扣账并计入账户，您需在每月到期还款日前按期付款，直至付清全价款为止；您需在到期还款日前使用自有资金偿还未分期金额，如您偿还每期账单应还金额后仍有多余款项，将不会提前清偿分期剩余未还本余；请您在每月还款日前将当期应还款金额存入信用卡，如您违约，利息、还款违约金等计收规则同一般消费交易，并按规定将按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，终止该笔分期付款业务，提前还清欠款；分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性计入账户，申请人必须全部结清欠款。同日，吴丽填写《不动产担保公司担保服务申请书》（以下简称《申请书》）并在申请人处签字，《申请书》主要载明：申请不动产担保公司为本人申请中国银行爱家分期提供银行认可的连带责任保证担保；保证范围包括申请人所申请信用卡之本金、利息、罚息、申请人应承担的违约金和债权人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、保全担保费、公告费等，下同)；保证期间为申请人每期应还款项自还款期限届满之日起两年；申请人确保按时足额偿还借款本息，在申请人未按银行信用卡的规定时间偿还借款本息所致不动产担保公司承担保证责任后，申请人应在不动产担保公司承担保证责任之日起三日内将应偿还的本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用支付给不动产担保公司；申请人未按时将应偿还的本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用支付给不动产担保公司的，申请人应自不动产担保公司代其偿还债务之日起按逾期数额和逾期期间以每日万分之五向不动产担保公司支付违约金，并按照代偿金额的10%支付违约金，以及赔偿不动产担保公司因此而支出的委外催收费用、诉讼费、保全费、执行费、律师费等一切费用。2017年9月11日，不动产担保公司出具《承诺函》，主要载明：客户名称吴丽，本公司保证额度14.4万元，业务品种为爱家分期（期数36期），本公司愿意在上述客户对中国银行南岸支行的爱家分期债务承担全程连带保证责任；保证范围包括：客户所有应付的款项，包括分期本金、手续费、利息、滞纳金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、户费、保全费、公告费、执行费等)和其他所有应付的费用；保证期间自分期放款至《委托支付申请表》中指定收款账户中之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。另中国银行南岸支行（甲方）与不动产担保公司（乙方）签订《个人授信担保合作协议》（以下简称《合作协议》），主要约定：甲方向符合借款条件的借款人发放各人授信，乙方根据保证合同或担保承诺函中的约定为借款人在甲方做的个人授信提供不可撤销的阶段性连带责任保证担保。本协议所称“个人授信业务”的合作范围是指甲方经营的个人零售贷款业务及信用卡业务；甲方负有在同意做个人授信业务后，与借款人签订主合同，办理借款相关手续。根据中国银行重庆市分行相关规定接受贷款担保模式，受理单笔业务；乙方有权向甲方了解借款人的还款情况,尤其是欠款情况；通过提供担保，向借款人收取一定的担保费用......根据不同的业务品种，乙方的担保为阶段性连带保证担保和全程性连带保证担保......为促进双方业务合作，乙方在甲方开立一般账户，并承诺账户内存储资金日均余额不低于人民币1000万元，账户为10885054XXXX；本协议合作期限为1年自2017年5月27日至2018年5月26日等内容。2017年9月13日，中国银行南岸支行向吴丽卡号为625906509703XXXX授予14.4万元授信额度。次日，经吴丽委托，中国银行南岸支行将前述14.4万元支付至冯林账户。因吴丽未按时偿还前述分期债务，中国银行南岸支行于2019年3月11日向不动产担保公司发送《担保业务到期（提前到期）提示书》，主要载明：由不动产担保公司担保的分期申请人吴丽在中国银行南岸支行的债务130634元（其中本金108000元，分期手续费21600元，利息144.69元，违约金889.31元）将于2019年3月11日到期（被宣布提前到期），请不动产担保公司依约履行担保责任。2019年3月21日，中国银行南岸支行扣划不动产担保公司保证金130634元，用于清偿吴丽前述债务。其后，吴丽未向不动产担保公司归还已代偿款项。另查明，不动产担保公司为实现债权，委托重庆志同律师事务所代理本案诉讼，为此支付律师服务费7000元。庭审中，不动产担保公司补充陈述，其主张的资金占用损失的依据系《申请书》中约定按每日万分之五计算违约金，其自愿调低计算标准后进行主张。上述事实，有《信用卡申请表》《分期业务申请表》《告知书》《申请书》《承诺函》《合作协议》《中国银行支付凭证》《担保业务到期（提前到期）提示书》《代偿通知书》《中国银行国内支付业务员付款回单》《代偿证明》《民商事案件委托代理合同书》《招商银行付款回单》《重庆增值税普通发票》及当事人陈述等证据予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。吴丽签署的《信用卡申请表》《分期业务申请表》《告知书》《申请书》，刘学东签署的《分期业务申请表》，不动产担保公司签署的《承诺函》，均是签署人真实意思表示，且其内容不违反法律强制性规定，合法有效，对签署人有法律拘束力。中国银行南岸支行为吴丽办理信用卡分期业务并支付透支借款14.4万元后，吴丽未依约履行还款义务，不动产担保公司应当按照其与中国银行南岸支行的约定承担保证责任，不动产担保公司承担保证责任后有权向吴丽追偿。吴丽除应返还不动产担保公司代偿款项外，还应当按照其在《申请书》的承诺承担违约责任，即应自不动产担保公司代其偿还债务之日起按逾期数额和逾期期间以每日万分之五向不动产担保公司支付违约金，同时按照代偿金额的10%支付违约金，并支付不动产担保公司因此支付的律师费，故不动产担保公司要求吴丽支付代偿款、资金占用损失（实为约定的违约金，且不动产担保公司自愿调低计算标准，符合法律规定）、违约金、实现债权产生的律师服务费的请求成立，本院予以支持。刘学东自愿为吴丽的前述借款承担共同还款责任，不动产担保公司为其代偿共同借款后，有权就前述款项向刘学东追偿，故对不动产担保公司主张刘学东对吴丽的前述欠款承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴丽、刘学东于本判决生效之日起十日内返还原告重庆市不动产融资担保有限责任公司代偿款130634元，并支付资金占用损失（以代偿款130634元为基数，自2019年3月21日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至付清时止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告吴丽、刘学东于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市不动产融资担保有限责任公司违约金13063.4元；三、被告吴丽、刘学东于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市不动产融资担保有限责任公司实现债权产生的律师服务费7000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3342.68元，由被告吴丽、刘学东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判长  王浚吉审判员  韩玉成审判员  朱 浩二〇二〇年四月十四日书记员  李俭波