广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初3317号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司总经理。 委托诉讼代理人：钟江涛，律师。 委托诉讼代理人：黄涛涛，律师。 被告：戴东明，男，1985年11月24日出生，汉族，住广西柳州市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称中国平安财保公司）诉被告戴东明保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月27日立案后，依法适用普通程序，并于2020年4月1日公开开庭进行了审理。原告中国平安财保公司的委托诉讼代理人钟江涛到庭参加诉讼。被告戴东明经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款35646.89元；2.判令被告向原告支付保费3177.48元；3.判令被告向原告支付违约金46911.31元（以35646.89元为基数，按日千分之一计至清偿之日止，暂从2015年9月10日计至2019年4月19日）；4.本案律师代理费由被告承担；5.本案一切诉讼费用由被告承担。原告当庭变更诉讼请求3：判令被告向原告支付违约金31297.97元（以35646.89元为基数，按月利率2%计至清偿之日止，暂从2015年9月10日计至2019年4月19日）。事实和理由：2014年5月22日，被告与中国光大银行股份有限公司柳州分行（以下简称光大柳州分行）订立《个人贷款合同》（合同编号79001416000837),向光大柳州分行贷款，并向原告投保个人消费信贷保证保险（保单号11494992600001353340)，《平安个人消费信贷保证保险条款》第四条约定，投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。保险单别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。《个人贷款合同》约定，贷款本金50000元，首期年利率为8.61%，期限为36个月，还款方式按月等额本息，贷款发放日为每月还款日。2014年5月22日光大柳州分行将50000元转至被告账户。从2015年6月22日起，被告未按贷款合同约定履行还款义务，根据被保险人的索赔申请和原告审核，原告于2015年9月10日赔付被告应偿还的贷款本息35646.89元给被保险人。截止2015年9月10日,被告共欠保费3177.48元。原告向光大柳州分行理赔后，得依《合同法》等法律的规定，向被告请求支付全部理赔款、未付保费及违约金，经原告多次追索，被告均未清偿。为此，特向法院提起诉讼，恳请法院查清事实，依法支持原告的诉讼请求。 被告戴东明经本院合法传唤未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了个人贷款合同、贷款借据、保险单、消费信贷对账单、索赔申请书、代偿债务确认书、追偿金额明细作为证据，被告戴东明未到庭提出异议，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。 另查明，被告戴东明与中国光大银行股份有限公司柳州分行（以下简称光大银行柳州分行）签订的《个人贷款合同》中约定，借款期限为2014年5月22日至2017年5月22日，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。2014年5月22日，光大银行柳州分行向被告发放借款50000元之后，被告归还了12期的借款。2015年9月10日，原告依据《平安个人消费信贷保证保险保险单》特别约定第三条“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”为被告向光大银行柳州分行代偿借款本息35646.89元。 再查明，本案《平安个人消费信贷保证保险保险单》中还约定未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告每月应支付的保险费是875元。庭审过程中，原告主张被告未足额支付截止至2015年9月10日的保费为3177.48元。 本院认为，被告戴东明向原告投保，双方订立《平安个人消费信贷保证保险保险单》，原告与被告戴东明之间系保证保险合同关系，本案案由应为保证保险合同纠纷。双方订立的《平安个人消费信贷保证保险保险单》是当事人的真实意思表示，合法有效。保单约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，又根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，本案被告戴东明未按照其与光大银行柳州分行签订的《个人贷款合同》履行偿还贷款本息的义务，原告代被告向光大银行柳州分行偿还了贷款本金和利息共计35646.89元，即原告承担了保证责任，故原告有权向被告戴东明追偿。现原告诉请被告戴东明支付代偿款35646.89元，有事实和法律的依据，本院予以支持。 关于保险费的问题。本案保单约定每月保险费金额为875元，保险费按月缴纳，但被告戴东明未按约足额支付截止至2015年9月10日的保险费3177.48元，现原告要求被告戴东明支付保险费3177.48元，未违反合同的约定及法律的规定，本院予以支持。 关于违约金的问题。本案《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，保险人自理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，现原告主动以月利率2%计算，未违反法律法规，本院予以支持。故本案违约金计算，以代偿款35646.89元为基数，按月利率2%从2015年9月10日起暂计至原告诉请的2019年4月19日，为30870.21元，之后的违约金以35646.89元中未支付的款项为基数，按月利率2%计算至实际清偿之日止。对原告诉请的违约金超出部分，本院不予支持。 关于律师代理费的问题。本案《平安个人消费信贷保证保险保险单》并未对律师代理费进行约定，原告亦未举证证实律师代理费的实际产生，故原告要求被告向其支付律师代理费的诉请，没有事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告戴东明向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款35646.89元； 二、被告戴东明向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费3177.48元； 三、被告戴东明向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金30870.21元（该违约金暂计至2019年4月19日，之后的违约金以35646.89元中未支付的款项为基数，按月利率2%计算至实际清偿之日止）； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1944元、公告费710元，以上费用合计2654元（原告已预交），由被告戴东明负担2638元，原告中国平安财产保险股份有限公司负担16元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  鲍晓强 人民陪审员  李 萍 人民陪审员  杨念华 二〇二〇年四月一日 代书 记员  岑琳琳