四川省富顺县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0322民初60号 原告：四川富顺农村商业银行股份有限公司，住所地四川省富顺县釜江大道中段96号。 法定代表人：欧彬，董事长。 委托诉讼代理人：杨万琳，女，该公司工作人员。 被告：郑声光，男，1958年9月17日出生，汉族，住四川省富顺县，现住四川省隆昌市。 被告：罗容，女，1977年11月23日出生，汉族，住四川省富顺县。 原告四川富顺农村商业银行股份有限公司（以下简称富顺农商行）与被告郑声光、罗容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨万琳、被告郑声光到庭参加诉讼，被告罗容经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富顺农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告郑声光签订的1222022016000119号《个人借款合同》；2.判令被告郑声光、罗容共同偿还原告借款本金40万元及所欠利息、复利（合同期内按约定月利率6.650‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率9.975‰计算至还清日止）；3.判令原告对二被告提供的抵押物优先受偿；4.案件受理费等相关诉讼费用由二被告共同承担。庭审中，因案涉借款合同已到期，故原告自愿放弃第一项诉讼请求。事实和理由：被告郑声光于2016年11月22日向原告下属宝庆支行借款40万元，签订了合同编号为1222022016000119号《个人借款合同》，办理了《借款借据》，借款到期日约定为2019年11月21日。该笔借款被告郑声光用其单独所有的坐落于四川省富顺县的营业用房作抵押，签订了2014年富宝信最高抵字第32号《最高额抵押合同》，并在富顺县房屋产权监理所办理了抵押登记。二被告还向原告出具了《共同债务人承诺书》，确认该笔借款系夫妻共同债务。借款发放后，被告自2019年6月21日起至2019年9月20日，拖欠利息8157.33元及复利未归还，本金40万元亦未归还。被告未按合同约定履行还款义务，违反了合同约定。为维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告郑声光辩称，一、对原告诉称的事实和理由无异议；二、诉争借款已到期，被告应当还款，之前的贷款被告都是按约还本付息的，这次只是由于被告的企业因环保和疫情等原因导致经营困难，待复工、经营情况好转，被告会及时偿还贷款；三、二被告已于2017年离婚，离婚时约定了所欠原告的债务由被告负责清偿，而且诉争贷款也是用被告单独所有的门面进行的抵押，该门面价值足以偿清本笔贷款，故被告罗容不应当承担责任。请求法院依法判决。 原告围绕诉讼主张提交了以下证据：1.中国银监会四川监管局关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复川银监复[2017]300号文件；2.二被告身份信息、户籍信息、结婚证复印件；3.《个人借款合同》、《借款借据》；4.《最高额抵押合同》、《房屋他项权证》；5.《共同债务人承诺书》；6.《借据信息》。被告郑声光对上述证据均无异议，被告罗容未发表质证意见。本院认为，原告举示的上述证据客观真实地反映了借款事实、合同约定的权利义务、合同履行情况等，对上述证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年11月22日，被告郑声光向富顺县农村信用合作联社（以下简称富顺信用联社）宝庆分社借款40万元，双方签订了编号为1222022016000119号《个人借款合同》一份，办理《借款借据》。其中约定：借款到期日为2019年11月21日；结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；借款利率为借款期限内按月利率6.65‰执行，逾期后则按贷款利率上浮50%即月利率9.975‰执行逾期罚息，如借款人不能按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；还款计划为2019年11月20日还本1万元、2019年11月21日还本39万元。借款合同签订后，富顺信用联社宝庆分社按约向被告郑声光发放了贷款40万元。 该笔贷款已于2019年11月21日到期，被告郑声光未按约定支付利息，自2019年6月21日始至2019年9月20日止累计拖欠原告利息8157.33元及复利65.04未归还，此后的利息（罚息）、复利及本金40万元亦未归还。 另查明，借款时，被告郑声光、罗容系夫妻。前述《个人借款合同》签订当日，被告郑声光作为债务人、被告罗容作为共同债务人签署了《共同债务人承诺书》，载明：“本人与借款人郑声光是夫妻关系。经本人与借款人共同协商同意，向贵社提出贷款申请，申请个人最高额抵押贷款，贷款金额为人民币（大写）肆拾万元整，贷款期限为叁年。本人承诺：作为共同债务人愿意承担连带清偿责任，即有义务共同归还该笔贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。”。 再查明，2014年12月1日，被告郑声光作为抵押人，与富顺信用联社宝庆分社签订编号为2014年富宝信最高抵字第32号《最高额抵押合同》，用其单独所有的坐落于四川省富顺县的营业用房（产权证号：富顺县房权证城字第××号，建筑面积：89.04㎡）为其自己于2014年12月1日至2019年11月30日期间在富顺信用联社处的贷款提供最高额抵押，办理了抵押登记（证号：富顺县房他证城字第××号）。《最高额抵押合同》中约定：“鉴于乙方（富顺信用联社宝庆分社）为郑声光（下称债务人）连续办理下来第（一）项（发放人民币／外币贷款）授信业务将要与债务人在2014年12月01日至2019年11月30日期间（下称债务确定期间）签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议……或其他法律性文件（在债权确定期间签订的上述合同、协议及／或其他法律性文件下称主合同……第三条担保范围与最高债权限额（一）本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。（二）本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币肆拾万元正……”。《房屋他项权证》载明：“他项权利种类为最高额抵押；债权数额为肆拾万元”。 还查明，2017年8月11日，中国银监会四川监管局川银监复[2017]300号《关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》中载明：四川富顺农村商业银行股份有限公司开业同时，富顺县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川富顺农村商业银行股份有限公司债权债务。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，富顺信用联社宝庆分社与被告郑声光签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》以及二被告出具的《共同债务人承诺书》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。根据中国银监会四川监管局文件批复，现富顺农商行已开业，富顺信用联社已自行终止，其债权债务已转为富顺农商行债权债务，现富顺农商行作为原告提起诉讼，主体适格。被告郑声光作为借款人，在富顺信用联社按约履行发放贷款义务后，未按合同约定还本付息，现诉争借款期限已届满，原告要求被告郑声光归还借款本金40万元，并按合同约定支付所欠利息及复利，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于被告罗容是否应当就诉争债务承担共同清偿责任的问题。二被告系夫妻，借款发生在夫妻关系存续期间，被告罗容亦向原告出具了《共同债务人承诺书》，故诉争债务应当认定为该二人夫妻共同债务，被告罗容应当就被告郑声光的上述债务承担共同清偿责任。被告郑声光认为二被告离婚时已约定诉争债务由郑声光负责偿还，故罗容不应当承担清偿责任。本院认为，首先，郑声光未提交证据对其主张的事实加以证明；其次，即便二人确有该约定，也属二人对债务内部处理的约定，不能约束善意第三人即债权人原告。故，对被告郑声光的该辩解主张，无事实和法律依据，本院不予支持。 关于抵押物优先受偿权的问题。被告郑声光用其单独所有的坐落于四川省富顺县的营业用房为诉争借款提供最高额抵押担保，办理了抵押登记手续，根据合同约定，原告可在设定债权数额范围内，对拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告郑声光、罗容于本判决生效之日起十日内共同偿还原告四川富顺农村商业银行股份有限公司借款本金400000元； 二、限被告郑声光、罗容于本判决生效之日起十日内共同向原告四川富顺农村商业银行股份有限公司支付利息（截止2019年9月20日欠原告利息8157.33元，之后的利息计算方法为：以本金400000元为基数，自2019年9月21日始至2019年11月21日止，以月利率6.65‰为标准进行计算；自2019年11月21日始至本判决确定的本金给付之日止，以月利率9.975‰为标准进行计算；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，自本判决确定的本金给付日之次日始至本金付清之日止，以月利率9.975‰为标准进行计算）和复利（截止2019年9月20日欠原告复利65.04元，此后复利计算方法为：以欠息金额为基数，从欠息之次日起至付清之日止，按当期月利率计算）； 三、原告四川富顺农村商业银行股份有限公司在400000元范围内，对拍卖、变卖被告郑声光单独所有的坐落于四川省富顺县的营业用房一套（产权证号：富顺县房权证城字第××号，建筑面积：89.04㎡）所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7300元，公告费1200元，合计8500元，由被告郑声光、罗容共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审判长  罗倩茹 审判员  陈益勤 审判员  邹 宇 二〇二〇年四月十五日 书记员  兰 晶 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。