成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0107民初9748号 原告：成都农村商业银行股份有限公司，住所成都市武侯区科华中路88号。 法定代表人：陈萍。 委托诉讼代理人：申楚鹏，男，1981年10月13日出生，汉族，住成都市高新区，系该公司员工。 被告：刘春，男，1984年1月28日出生，土家族，住四川省宣汉县。 原告成都农村商业银行股份有限公司（以下简称成都农商银行）与被告刘春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告成都农商银行的委托诉讼代理人申楚鹏到庭参加诉讼，被告刘春经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 成都农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告于2015年7月10日签订的借款相关合同；2.判令被告立即支付全部贷款欠款（以实际付清之日的金额为准，截至2018年9月25日为33527.99元，其中本金26888.85元、利息5828.48元、违约金810.66元）；3.判令原告对登记在被告名下的车辆（车牌号：川Ａ×××××，车辆识别代码：ＬＧＷＥＦ4Ａ55ＦＦ383999）享有抵押优先受偿权。事实与理由：2015年7月10日，被告与原告签订《个人购车担保借款合同》、《个人同意抵押担保意见书》，约定被告为购买汽车采用本车抵押的方式向原告申请贷款，合同约定贷款金额为82000元，贷款期限为36个月，以及未按期归还贷款应承担的违约责任等内容。且上述抵押已办理了登记。被告自2016年6月开始多次不按约定归还贷款，原告多次催收。被告虽有归还，但已经严重违约，原告有权终止合同并提前收回全部贷款。故原告诉至法院。 刘春未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年7月10日，成都农商银行（贷款人、抵押权人）与刘春（借款人、抵押人）签订（编号：成农商汽个车借20150396）《个人购车担保借款合同》约定：贷款人同意向借款人发放七成购车贷款，金额为82000元；所购车辆资料具体情况如下：汽车经销商为成都嘉诚汽车销售服务有限公司，汽车品牌为长城哈弗，车型为Ｈ6,车架号为ＬＧＷＥＦ4Ａ55ＦＦ383999，购车总价为124300元；借款采用分期还款的方式归还本息。借款人以每1个月为一个还款周期，共36期。自借款发放后，每一个还款周期的30日为还款日。每期应还分期本金＝核准分期金额／分期期数，每期（总）应付还款分期手续费＝核准分期金额×月（总）分期手续费率；借款采用本车抵押方式担保；借款人未按约归还借款，贷款人有权依约计收罚息和复利；借款人连续三期或累计六期未足额偿还借款本息，则贷款人有权解除合同；借款人违反合同约定，贷款人有权宣布合同项下已发放贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；其他约定：汽车分期业务手续费收费标准和分期期限按照编号为5190000079的《天府信用卡汽车分期业务申请表》的约定执行，其他未尽事宜适用《天府信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）和《天府信用卡汽车分期业务细则》的相关规定。该合同第四条对贷款利率未作约定。2015年7月16日，双方对车牌号为川Ａ×××××的哈弗牌车辆办理了抵押权登记。 合同履行过程中，刘春仅履行了部分还款义务，多次逾期归还贷款本息。截至2018年9月25日，刘春尚欠成都农商银行贷款本金26888.85元、利息5828.48元。 另查明，2015年7月1日，刘春向成都农商银行提交《天府信用卡（个人卡）申请表》，申明已阅读并自愿依约履行《领用合约》。《领用合约》载明：持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，所有交易金额将自记账日起按规定计收透支利息；对还款不足最低还款额的差额部分，应按月支付滞纳金；持卡人可以选择全额还款或最低还款方式，持卡人选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易金额将自记账日起按规定利率计收利息，持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还最低还款额时，除应支付利息外，还应按月支付滞纳金并承担其他违约责任；透支利息按日利率万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。成都农商银行审核后向刘春发放了卡号62×××06的信用卡一张。2015年7月1日，刘春向成都农商银行提交编号为5190000079的《天府信用卡汽车分期业务申请表》（以下简称《分期业务申请表》），声明已阅读并自愿依约履行《分期业务申请表》、《天府信用卡汽车分期业务细则》。《分期业务申请表》载明：首付金额为36300元，分期金额为82000元，分期期数为36期，手续费率为0.38%。《天府信用卡汽车分期业务细则》载明：成都农商银行提前收回分期资金，把未偿还分期本金和剩余期数手续费全部记入信用卡当期账单最低还款额；申请人归还的款项不足以清偿应付款项时，成都农商银行可以选择将该款项用于归还分期本金、分期手续费、利息等费用，有权决定偿还顺序。刘春于同日签字确认的《“商灵通”汽车分期业务面谈记录表》载明：每期应还分期本金为2278元，每月应还手续费金额为3116元；滞纳金、罚息等违约费用按照《领用合约》等制度执行。 诉讼过程中，成都农商银行主张按《领用合约》中日利率万分之五标准计算利息，并陈述其主张的违约金与《领用合约》中的“滞纳金”差不多。2018年9月25日之后没有违约金。 上述事实有《个人购车担保借款合同》、《个人同意抵押担保意见书》、《天府信用卡（个人卡）申请表》（含《领用合约》）、天府信用卡汽车分期业务申请表（含《天府信用卡汽车分期业务细则》）、《“商灵通”汽车分期业务面谈记录表》、银行系统产生的历史交易明细清单、车辆登记信息、当事人陈述等证据收集在案予以佐证。 本院认为，被告经本院合法传唤未到庭，视为其放弃相应的答辩和质证的权利。本院对原告提交证据原件的真实性予以确认。原、被告之间签订的《个人购车担保借款合同》等文件是双方真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，应为合法有效。被告未按约定按期归还借款的行为已经违约，应承担违约责任。根据合同约定，被告连续三期或累计六期未足额偿还借款本息，原告有权解除合同并提前收回贷款本息，故本院对原告要求解除《个人购车担保借款合同》的诉讼请求予以支持。原告主张按日利率万分之五计算利息，理由正当，本院予以支持。《领用合约》中约定，信用卡发生逾期，持卡人应支付滞纳金，并无对违约金的约定。原告主张违约金与《领用合约》的“滞纳金”差不多，但未提供证据证明，故原告主张被告支付违约金，没有依据，本院不予支持。原、被告为抵押物办理了抵押登记手续，原告主张对抵押物拍卖或者变卖的价款优先受偿的理由成立，本院予以支持。 依照《中国人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定,判决如下: 一、解除原告成都农村商业银行股份有限公司与被告刘春于2015年7月10日签订的《个人购车担保借款合同》（编号：成农商汽个车借20150396）； 二、被告刘春于本判决生效之日起七日内偿还原告成都农村商业银行股份有限公司借款本金26888.85元并支付利息（截至2018年9月25日的利息为5828.48元，之后的利息，以本金26888.85元为基数，按照日利率万分之五的标准计算至本金付清之日止）； 三、被告刘春不履行本判决第二项确定的债务时，原告成都农村商业银行股份有限公司有权以被告刘春名下的车辆（车牌号：川Ａ×××××，车辆识别代码：ＬＧＷＥＦ4Ａ55ＦＦ383999）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费638元，由被告刘春负担。公告费260元及后续产生的公告费，由被告刘春负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判长  阎素强 审判员  郭 静 审判员  蔡文雯 二〇二〇年四月十五日 书记员  杨 洋