苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0509民初15061号原告：中国银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。主要负责人：朱春赋，行长。委托诉讼代理人：沈秋萍，江苏天辩律师事务所律师。被告：张春梅。原告中国银行股份有限公司吴江分行（下称中行吴江分行）与被告张春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案受理，依法由审判员姚民、人民陪审员孙佩耘、金小妹组成合议庭适用普通程序于2020年3月30日公开开庭进行了审理。原告中行吴江分行的委托诉讼代理人沈秋萍到庭参加诉讼，被告张春梅经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等，公告期限届满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、张春梅偿还借款本金91953.77元，并支付相应欠息〔截至2019年10月14日利息为2526.40元、罚息（含复利）为247.31元；自2019年10月15日起，以借款本金及应付未付利息为基数，按合同约定的贷款利率加收50%计付罚息，并继续计算至实际给付之日止〕；2、张春梅赔偿律师费损失7583元；3、若张春梅未履行上述债务，则中行吴江分行有权就张春梅抵押的位于苏州市吴江区屋以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；4、本案诉讼费用由张春梅承担。事实与理由：2013年4月，中行吴江分行与张春梅签订一份《个人商业用房贷款合同》（下称《贷款合同》），主要约定：张春梅向中行吴江分行贷款189000元用于购买位于苏州市吴江区的商业用房，借款期间为120个月，贷款利率为中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%，还款方式为按月等额本息还款，合同还对违约责任等作出明确约定。2013年5月，中行吴江分行依约向张春梅发放贷款189000元。截至起诉之日，张春梅已多期未支付借款本息，中行吴江分行为维护自身合法权益，特诉至法院。张春梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年4月2日，张春梅（借款人）与中行吴江分行（贷款人）签订一份《贷款合同》（编号：2013年商铺字03－016号），主要约定：张春梅向中行吴江分行贷款189000元用于购买位于苏州市吴江区的商业用房，借款期限为120个月（自贷款人实际放款日起算），贷款利率采取浮动利率（浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率）；还款方式为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计120期，还款日为每月的1日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收70%，按罚息利率计收利息的，计息公式为利息＝（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；若借款人未按期归还贷款本息，则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。本合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。上述合同签订后，双方于2017年1月17日就张春梅所购位于苏州市吴江区产办理了不动产抵押登记，不动产登记证明号为苏（2017）吴江区不动产证明第9001669号，担保债权的数额为189000元。2013年5月22日，中行吴江分行依约向张春梅发放贷款189000元，相应《借款借据》载明：借款金额189000元，借款期限2013年5月22日至2023年5月22日，月利率为6.0042‰。截至2019年4月1日，张春梅已付清前71期贷款本息（其中本金共计97046.23元，利息共计53083.37元），之后再无还款。现中行吴江分行以涉案贷款提前到期为由诉至本院，并委托江苏天辩律师事务所代理诉讼，约定律师代理费为7583元。本院受理后于2019年12月26日通过网络公告方式向张春梅送达起诉状副本等应诉材料。以上事实，由中行吴江分行提供的《贷款合同》、《借款借据》、不动产登记证明、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询单、贷款账户查询截屏、《委托代理合同》及本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告中行吴江分行与被告张春梅签订的《贷款合同》依法成立并有效，双方应严格按照合同约定履行义务。原告中行吴江分行依约向被告张春梅发放贷款后，被告张春梅应按约履行还本付息义务，被告张春梅未按约还款，已构成违约，原告中行吴江分行有权宣布《贷款合同》项下的贷款全部提前到期，并有权要求被告张春梅承担逾期还款违约责任。因原告中行吴江分行以诉讼方式宣布案涉贷款提前到期，故本院以本案起诉状副本送达被告张春梅之日即2020年2月24日为提前到期日。因2018年5月22日、2019年5月22日为合同约定的贷款利率重新定价日，当时中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款年利率均为4.9%，故合同约定2018年5月22日起和2019年5月22日起的周期内的贷款年利率均为5.39%（4.9%×1.1）。现原告中行吴江分行要求被告张春梅归还借款本金91953.77元（189000元－97046.23元），并支付利息（自2019年4月22日起至2020年2月23日止，以合同约定的等额本息方式按年利率5.39%计算）、罚息（含复利）（2019年4月22日至2020年2月23日期间，以合同约定的等额本息方式确定的各期应付未付本金、利息为基数，自逾期之日起至2020年2月23日止，按年利率8.085%计算；自2020年2月24日起至实际给付之日止，以本金91953.77元及借期内应付未付利息为基数，按年利率8.085%计算）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告中行吴江分行主张的律师费损失在《贷款合同》中有明确约定，且计算标准不违反法律规定，虽原告中行吴江分行未提供支付凭证，但律师已为其提供代理服务，律师费属双方有预期的必将发生的损失，本院予以支持。因原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，抵押担保范围为本金、利息（包括罚息、复利）和实现债权的费用，故原告中行吴江分行有权就抵押物以折价或者以拍卖、变卖的价款在189000元范围内优先受偿。被告张春梅未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩权利，由此产生的法律后果应由被告张春梅自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张春梅于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金91953.77元，并支付利息（自2019年4月22日起至2020年2月23日止，以合同约定的等额本息方式按年利率5.39%计算）、罚息（含复利）（2019年4月22日至2020年2月23日期间，以合同约定的等额本息方式确定的各期应付未付本金、利息为基数，自逾期之日起至2020年2月23日止，按年利率8.085%计算；自2020年2月24日起至实际给付之日止，以本金91953.77元及借期内应付未付利息为基数，按年利率8.085%计算）。二、被告张春梅于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失7583元；（上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告中国银行股份有限公司吴江分行指定账号，或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××61）三、若被告张春梅未按期履行上述债务及本案诉讼费用，则原告中国银行股份有限公司吴江分行有权就被告张春梅抵押的位于苏州市吴江区产以折价或者以拍卖、变卖的价款在189000元范围内优先受偿。如果被告张春梅未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2346元，诉讼保全费1070元，合计3416元，由被告张春梅负担，并于本判决生效之日起十日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××65）。原告中国银行股份有限公司吴江分行预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账户：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  姚 民人民陪审员  孙佩耘人民陪审员  金小妹二〇二〇年四月二十三日书 记 员  陈 洁附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。