河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0103民初191号原告：中国农业银行股份有限公司郑州二七支行，营业场所：郑州市二七区洁云路16号。统一社会信用代码：9141010087010732X3。负责人：张莹，该行行长。委托诉讼代理人：侯良晓，河南陆达律师事务所律师。被告：景长伟，男，汉族，1972年2月28日出生，住河南省方城县。被告：李峰，女，汉族，1975年8月2日出生，住河南省方城县。原告中国农业银行股份有限公司郑州二七支行（以下简称农行二七支行）与被告景长伟、李峰借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行二七支行的委托诉讼代理人侯良晓到庭参加诉讼，被告景长伟、李峰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行二七支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告景长伟依照《个人自助小额借款合同》约定偿还原告本金34000元、利息2226.53元（利息暂计至2019年5月5日，此后按合同约定另计算至本息清偿之日止），以上合计36226.53元；2.判令原、被告签订的《个人购房担保借款合同》依法解除，被告景长伟、李峰一次性偿还剩余房贷金额472161.13元；3.判令原告有权将被告景长伟提供的抵押房产（位于二七区××、××、××北××楼××单元××）予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权；4.郑州玉安联合置业有限公司对上述第2项诉讼请求承担连带清偿责任；5.判令被告方承担本案诉讼费、公告费等实现债权费用等。本案审理期间，原告将第2项诉讼请求变更为偿还剩余房贷金额453301.21元（截至2020年4月11日），并撤回了对郑州玉安联合置业有限公司的起诉，放弃第4项诉讼请求。事实和理由：2018年3月5日，原告与被告景长伟签订《个人自助小额借款合同》。合同约定：被告在2018年3月5日至2018年4月4日期间内，借款本金额度34000元内，向原告申请借款，借款额度不可循环使用，单笔借款期限为12个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾确定，合同记载的借款金额、借款期限、利率和具体起止日期等以原告业务系统产生的相关借款电子记录为准。合同签订后，原告已依约按时足额向被告发放借款本金34000元。借款到期后，被告未按时足额偿还上述借款。2014年1月7日被告景长伟与原告签署《个人购房担保借款合同》，郑州玉安联合置业有限公司对该笔债务承担阶段性连带担保责任。根据原、被告签订的《个人自助小额借款合同》第八条第4项约定：违反本合同约定，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施。故原告有权宣布《个人购房担保借款合同》立即到期，要求二被告提前偿还全部借款，并对抵押房屋行使抵押权。为维护合法权益，故原告依法起诉。被告景长伟、李峰未到庭应诉、质证、答辩，亦未向法庭提交证据。本院经审理认定如下事实：一、2013年11月26日，被告景长伟、李峰共同申请住房贷款。2014年1月7日，中国农业银行股份有限公司郑州绿城支行（贷款人抵押权人，以下简称农行绿城支行）、被告景长伟（××）及郑州玉安联合置业有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定的主要内容为：贷款人向被告景长伟提供借款555000元，用于被告景长伟购买位于郑州市二七区××、××、××北××楼××单元××号房屋；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定。还款方式采用等额本息还款法，还款周期为壹个月，每期末月的20日为还款日。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入郑州玉安联合置业有限公司相应账户。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本合同项下借款担保方式采用阶段性保证+抵押，被告郑州玉安联合置业有限公司为以上借款承担阶段性连带责任保证。被告景长伟以上述房屋（商品房买卖合同编号：130××××2641）为以上借款提供抵押担保。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日为借款人的债务承担连带保证责任。借款合同签订当日，贷款人还与被告景长伟签订《郑州市预购商品房抵押合同》一份，以所购房为上述555000元借款提供抵押担保，期限自2014年1月7日至2034年1月6日。被告李峰与景长伟于2013年11月26日在《同意房产抵押承诺书》上签字确认同意上述房产作为购房借款的抵押物。2016年12月1日，被告景长伟办理了本案所涉房产的他项权证（郑房他证字第1603112947号），房屋坐落位置登记为二七区庆喜路24号4号楼2单元11层1103号（证号：1601252282）。2014年4月24日，依合同约定，贷款人向被告景长伟指定账户发放了555000元的借款，借款期限自2014年4月24日至2034年4月23日。截至2020年4月11日，被告景长伟仍下欠房贷本金453301.21元。二、2018年3月5日，被告景长伟（借款人）与农行绿城支行（贷款人）签订《个人自助小额借款合同》，约定的主要内容为：自2018年3月5日起至2018年4月4日止，借款人可以在人民币34000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度不可循环使用。借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，或违反借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理。在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。本合同项下贷款执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定。本合同项下借款按实际天数计算利息，计算公式为：利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。提取贷款方式为自主支付方式。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提供贷款执行利率、提起收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。……（2）未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务；……（5）违反本合同其他约定；（6）发生其他影响贷款人债权实现的情形；（7）法律法规规定的其他情形。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。后基于被告景长伟的申请，贷款人于2018年3月5日和8日分别向被告景长伟发放借款10000元和24000元，但被告景长伟未按约定及时偿还上述借款。截至2019年5月5日，被告景长伟尚欠上述借款本息共计36226.53元；截至2020年4月11日，被告景长伟尚欠上述借款本息共计39579.15元。三、被告景长伟与李峰系夫妻关系，于2013年11月13日登记结婚。四、因机构调整，农行绿城支行对本案的债权由原告农行二七支行行使。因向被告催要未果，原告遂诉至本院。本院认为，农行绿城支行与被告被告景长伟签订的《个人自助小额借款合同》及《个人购房担保借款合同》等系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应严格按照上述合同确定的义务履行。合同签订后，农行绿城支行依约履行了支付借款的义务，被告景长伟未按《个人自助小额借款合同》约定按时偿还借款本息，应承担相应的违约责任，且因农行绿城支行的债权因机构调整由原告农行二七支行行使，故对原告主张判令被告景长伟依照《个人自助小额借款合同》约定偿还借款本息的请求本院予以支持。因被告景长伟的上述违约行为，原告有权要求农行绿城支行与被告景长伟所签订的《个人购房担保借款合同》提前到期并解除，并要被告景长伟一次性偿还剩余房贷本金453301.21元，又因被告景长伟、李峰系夫妻关系且共同申请住房贷款，故应当承担共同的清偿责任。因被告景长伟已将位于二七区庆喜路24号4号楼2单元11层1103号（证号：1601252282）房产作为借款的担保物抵押，被告李峰亦在《同意房产抵押承诺书》上签字确认，并办理了他项权证，该抵押行为合法有效，如被告不履行还款义务，原告有权对拍卖、变卖该抵押房屋所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告景长伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郑州二七支行个人自助小额借款本金34000元及利息2226.53元（利息暂计至2019年5月5日，此后按合同约定计算至本息清偿之日）；二、解除中国农业银行股份有限公司郑州绿城支行与被告景长伟等所签订的《个人购房担保借款合同》，被告景长伟、李峰于本判决生效之日起十日内一次性偿还剩余房贷453301.21元（截至2020年4月11日金额，履行期间金额发生变化的，以实际剩余金额为准）；三、原告中国农业银行股份有限公司郑州二七支行有权对被告景长伟作为抵押物的位于二七区庆喜路24号4号楼2单元11层1103号（证号：1601252282）房产予以折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4442元，减半收取2221元，由被告景长伟、李峰负担，剩余2221元，退回原告中国农业银行股份有限公司郑州二七支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将交费凭证交本院查验，逾期则视为放弃上诉。审判员  郑宏辉二〇二〇年四月二十四日书记员  刘宏龙