广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0422民初458号 原告：广西藤县桂银村镇银行股份有限公司，住所地广西藤县藤州镇藤州大道**，统一社会信用代码：91450400566776772T。 法定代表人：余旭临，该公司董事长。 委托诉讼代理人：钟健，广西信航律师事务所律师。 被告：黎志荣，男，1984年7月9日出生，汉族，住广西梧州市万秀区。 被告：李嘉琪，女，1988年11月1日出生，汉族，住广西梧州市万秀区。 被告：藤县胜裕汽车服务有限公司，住所地藤县藤州镇杉，住所地藤县藤州镇杉木冲回建房**地91450422MA5K95NB32。 法定代表人：黄帆，该公司总经理。 原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司（以下简称桂银公司）与被告黎志荣、李嘉琪、藤县胜裕汽车服务有限公司（以下简称胜裕公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告桂银公司的委托诉讼代理人钟健到庭参加诉讼，被告黎志荣、李嘉琪、胜裕公司经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告黎志荣签订的《个人借款合同》；2.判令被告黎志荣、李嘉琪共同偿还原告借款本金人民币134178.56元及利息12441.74元（利息计算至2020年1月5日止，此日期之后的利息，以134178.56为本金，按合同约定年利率5.2250%上浮50%即年利率7.8375%计算至实际还清之日止）；3.判令被告黎志荣、李嘉琪承担原告为实现债权而支付的律师代理费2000元；4.判令被告藤县胜裕汽车服务有限公司对上述第2-3项债务承担连带清偿责任；5.判决原告对被告黎志荣用于抵押担保的帝豪牌小型轿车（车辆识别代号/车架号为LB37824Z4HH224550）享有优先受偿权；6.判令三被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年10月10日，原告与藤县圣海汽车贸易有限公司（下简称圣海公司）签订《汽车消费贷款业务担保合作协议》，该协议约定原告对圣海公司推荐的购车客户发放汽车消费贷款，圣海公司对其推荐并经原告同意发放的汽车消费贷款承担连带保证责任。2019年8月30日，藤县圣海汽车贸易有限公司变更为藤县胜裕汽车服务有限公司。2017年12月10日，被告黎志荣向圣海公司订购一台帝豪牌小型轿车，被告黎志荣因自有资金不足，经圣海公司推荐向原告申请汽车消费贷款。被告李嘉琪系被告黎志荣配偶，2017年12月27日，被告李嘉琪出具《同意借款承诺书》，承诺同意被告黎志荣向原告申请贷款，并承诺以其夫妻共同财产及个人财产共同偿还借款本金和利息。2018年1月2日，原告与被告黎志荣签订《个人借款合同》和《抵押合同》，《个人借款合同》约定原告向被告黎志荣发放汽车消费贷款150000元，贷款期限至2023年1月1日止，贷款年利率为5.2250%，合同约定贷款期限内不调整利率，还款方式为按月等额本息；《抵押合同》约定被告用其所购的帝豪牌小型轿车（车辆识别代号/车架号为LB37824Z4HH224550）抵押给原告，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权的费用。2018年1月2日，原告按照《个人借款合同》的约定向被告黎志荣发贷款150000元，并根据《汽车消费贷款业务担保合作协议》及《个人借款合同》的约定，将贷款发放至被告黎志荣账户而后再划至圣海公司账户。2018年3月6日，原告与被告黎志荣到车辆管理部门办理车辆抵押登记。贷款发放后，被告黎志荣未按照《个人借款合同》的约定按时足额偿还原告贷款本息，截至2020年1月5日，被告尚欠贷款余额134178.56元，累计逾期本金38623.93元，欠息12441.74元。原告认为被告黎志荣未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已构成根本违约，根据《个人借款合同》第四条第4.3款的约定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”，因此，原告有权解除合同并要求被告黎志荣归还全部贷款并计收罚息。被告李嘉琪对其夫妻关系存续期间的夫妻共同债务应当承担共同偿还的责任。圣海公司变更为被告藤县胜裕汽车服务有限公司后，其债权债务应当由藤县胜裕汽车服务有限公司享有和承担，被告藤县胜裕汽车服务有限公司应当对被告黎志荣的债务承担连带清偿责任。原告对被告黎志荣提供的抵押物帝豪牌小型轿车享有优先受偿权。根据《个人借款合同》、《同意借款承诺书》、《保证承诺书》及《汽车消费贷款业务担保合作协议》的约定，原告为实现债权而支付的律师费用，应当由被告黎志荣、李嘉琪承担，被告藤县胜裕汽车服务有限公司承担连带责任。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请依法裁判。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。本案被告黎志荣、李嘉琪、胜裕公司经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，也没有在期限内向本院举证、提出书面答辩意见，本院依法视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。 本院经审理认定法律事实如下： 原告桂银公司与被告圣海公司于2017年10月10日签订《广西藤县桂银村镇银行汽车消费贷款业务担保合作协议》，约定圣海公司对原告同意发放的汽车贷款承担连带保证责任。2018年1月2日，原告与被告黎志荣签订《个人借款合同》（合同编号：669906201707664），黎志荣以购买汽车为由向原告借款150000元，借款期限自2018年1月2日至2023年1月1日，借款利率为固定利率年利率5.2250%，每月的20日结息，贷款的支付方式为受托支付，支付对象为圣海公司，双方还约定了借款人的义务、贷款的提前到期、违约等条款。同日，原告与被告黎志荣还签订了《抵押合同》（合同编号为：669906201707664-01），双方约定黎志荣用其所购的帝豪牌小型轿车（车辆识别代号/车架号为LB37824Z4HH224550）为上述贷款提供抵押担保，双方约定了担保范围、抵押权的实现、违约责任等条款。2017年12月27日，被告李嘉琪向原告出具了《同意借款承诺书》，承诺以其与黎志荣的夫妻共同财产及其个人财产共同偿还上述借款本金和利息，直至借款本息还清为止。原告按合同约定发放了贷款150000元。2018年3月6日，原告与被告黎志荣到梧州公安局交通警察支队办理了抵押物帝豪牌小型轿车（车辆识别代号/车架号为LB37824Z4HH224550）的抵押登记手续。后被告黎志荣未按合同约定履行还款义务。原告于2019年8月5日委托广西信航律师事务所律师钟健为本案的一审阶段代理人，并支付了律师费2000元。截至2020年1月5日，被告黎志荣尚欠原告借款本金134178.56元（其中逾期本金38623.93元），逾期利息12441.74元。 另查明，2019年8月30日，藤县圣海汽车贸易有限公司（法定代表人：陆绍勇）变更为藤县胜裕汽车服务有限公司（法定代表人：黄帆）。 以上事实，有庭审笔录、原告提供的胜裕公司企业信息咨询单及企业变更咨询单、个人借款合同、同意借款承诺书、担保合作协议、购车服务协议书、抵押合同、机动车登记证书、贷款借据、业务受理专用凭证、委托代理合同、广西增值税普通发票（均为复印件）等在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原告桂银公司与被告圣海公司签订的《广西藤县桂银村镇银行汽车消费贷款业务担保合作协议》、与被告黎志荣签订的《个人借款合同》、《抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条的规定，各方当事人应当依照合同约定遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。 一、关于能否解除原告与被告黎志荣签订的《个人借款合同》的问题。虽然借款期限于2023年1月1日才届满，但是借款后，被告黎志荣出现多次逾期还款的行为，依照《个人借款合同》第四条第3款的规定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，原告请求解除其与黎志荣签订的《个人借款合同》符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，《个人借款合同》解除后，黎志荣应当归还原告全部借款本息。且双方当事人在《个人借款合同》第二条第3款、第十五条第3款的约定借款期限内借款利息为固定年利率5.2250%，逾期利率按本合同约定利率上浮50%即年利率7.8375%计。被告李嘉琪向原告承诺以其与黎志荣的夫妻共同财产及其个人财产共同偿还上述借款本金和利息，直至借款本息还清为止。故对原告请求黎志荣、李嘉琪共同归还全部借款本金134178.56元及利息12441.74元（暂计至2020年1月5日，以后产生的逾期利息按年利率7.8375%计）的诉讼请求，本院予以支持。 二、关于律师费应否支持的问题。根据《个人借款合同》第九条第2款的约定“借款人未足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用”，因被告黎志荣的违约行为，原告聘请律师提起民事诉讼并实际支付了律师费2000元，根据双方当事人的约定，律师费应当由被告黎志荣负担，对原告主张黎志荣支付律师费2000元的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。 三、关于被告胜裕公司的保证责任问题。被告圣海公司与原告于2017年10月10日签订的《广西藤县桂银村镇银行汽车消费贷款业务担保合作协议》，约定圣海公司对原告同意发放的贷款承担连带保证责任。双方对保证期限没有约定的，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款的规定，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，2023年1月1日为主债务履行届满之日。原告在保证期限内要求被告圣海公司承担保证责任，被告圣海公司应当承担连带保证责任。根据《中华人民共和国公司法》第九条的规定，公司变更前的债权、债务由变更后的公司承继，被告圣海公司变更为胜裕公司，应由胜裕公司承担连带清偿责任。 四、关于原告对抵押担保物优先受偿权的问题。根据《抵押合同》第二条、第三条、第四条、第十三条的约定，被告黎志荣用其所有的帝豪牌小型轿车（车辆识别代号/车架号为LB37824Z4HH224550）为其向原告的上述贷款提供抵押担保，双方到有关部门办理了车辆抵押登记手续，抵押权已生效。现被告黎志荣逾期归还借款本息，依照抵押合同的约定，原告有权与被告协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权。协商不成，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，原告对被告黎志荣用于抵押担保的小型轿车（车辆识别代号/车架号为LB37824Z4HH224550，机动车登记编号为桂Ｄ×××××）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司与被告黎志荣签订的《个人借款合同》； 二、由被告黎志荣、李嘉琪共同向原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司偿还借款本金134178.56元及利息12441.74元（利息暂计至2020年1月5日，自2020年1月6日起至还清借款之日止产生的逾期利息按年利率7.8375%计）。被告藤县胜裕汽车服务有限公司应对被告黎志荣、李嘉琪的上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向被告黎志荣、李嘉琪追偿； 三、由被告黎志荣支付律师费2000元给原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司； 四、原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司对被告黎志荣用于抵押担保的小型轿车（车辆识别代号/车架号为LB37824Z4HH224550，机动车登记编号为桂Ｄ×××××）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3224元，适用简易程序减半收取1612元（原告已预交），由被告黎志荣、李嘉琪、藤县胜裕汽车服务有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。 审判员  黄庆平 二〇二〇年四月七日 书记员  赵 颖 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国公司法》 有限责任公司变更为股份有限公司，应当符合本法规定的股份有限公司的条件。股份有限公司变更为有限责任公司，应当符合本法规定的有限责任公司的条件。 有限责任公司变更为股份有限公司的，或者股份有限公司变更为有限责任公司的，公司变更前的债权、债务由变更后的公司承继。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。