广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初932号 原告：中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行，住所地：广西玉林市玉柴路5号。统一社会信用代码：91450900900422559D。 负责人：吴旭，该支行行长。 委托诉讼代理人：廖向东，男，该支行工作人员。 被告：黎文斌，男，1987年9月2日出生，汉族,住广西玉林市。 被告：蒙政秀，女，1986年11月18日出生，汉族,住玉林市。 被告：广西骏昇房地产开发有限公司，住所地广西玉林市十里长街民主中路176号。统一社会信用代码:91450900775960111X。 法定代表人：缪荣和。 委托诉讼代理人：李范，玉林市金盾法律服务所法律工作者。 原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行与被告黎文斌、蒙政秀、广西骏昇房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人廖向东、被告广西骏昇房地产开发有限公司委托诉讼代理人李范到庭参加诉讼，被告黎文斌、蒙政秀经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黎文斌、蒙政秀归还欠原告的借款本金78831.02元及利息0元(利息暂计至2019年7月24日，以后的利息按合同约定继续计到债务履行完毕之日止）；2.判令原告对被告黎文斌、蒙政秀抵押的房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告广西骏昇房地产开发有限公司对被告黎文斌、蒙政秀所欠原告的上述债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2014年10月17日被告黎文斌、蒙政秀因购房资金不足，以被告黎文斌、蒙政秀名下的位于玉林市一环西路63号工业品电器城小区2层13号的房产作为抵押向原告借款13万元，借款期限10年，被告与原告签订了个人购房借款/担保合同（合同编号A:[个商]字[玉林分]行[江南]支行[2014]年[4495]号)，并办理了抵押登记手续（证号：玉东商房预押字第2016003847号)。按借款合同约定，原告于2014年11月19日向被告黎文斌、蒙政秀发放了贷款13万元，借款期限从2014年11月19日起至2024年11月19日止。原告已如期履行放款义务，但被告黎文斌、蒙政秀信用观念淡薄，并未依合同约定按时履行相应的还款义务，连续拖欠原告贷款本息，目前累计逾期已达52期。截止2019年7月24日，被告黎文斌、蒙政秀尚欠原告贷款本金78831.02元。依据借款合同第十四条之约定，被告黎文斌、蒙政秀已构成违约，给原告造成严重损失。同时，被告广西骏昇房地产开发有限公司作为连带责任保证人，应对被告黎文斌、蒙政秀的债务负有连带清偿责任。 黎文斌，蒙政秀无答辩。 广西骏昇房地产开发有限公司辩称：对原告起诉的借款本息数额有异议。在原告起诉后，原告仍在被告公司的保证金账户中划扣了部分款项归还被告所欠本息。被告尚欠本息数额应以原告提供的最新的贷款账户系统明细为准。 本院经审理认定事实如下：2014年10月17日，被告黎文斌、蒙政秀、广西骏昇房地产开发有限公司与原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行签订了一份《个人购房借款/担保合同》（合同编号A:[个商]字[玉林分]行[江南]支行[2014]年[4495]号)，合同约定：被告黎文斌、蒙政秀向原告借款人民币13万元用于购买玉林市一环西路63号工业品电器城小区2层13号的房产，借款期限10年，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%确定；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%；采用按月等额本息还款法，还款日为每月的20日；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同立即到期；本合同项下的借款采用阶段性保证+抵押的担保方式：被告黎文斌、蒙政秀以贷款所购房屋作抵押；广西骏昇房地产开发有限公司提供阶段性保证；广西骏昇房地产开发有限公司承担保证责任的范围按10.2条款确定。合同的10.2条款为“阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到的借款人的债务免除保证责任，具体约定见本合同第五十四条：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；B、本合同第20.2条约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件。”2014年10月27日，本案抵押物办理了抵押权预告登记（证号：玉房预玉林市字第2014005633号）。合同签订后，原告于2014年11月19日依约向被告黎文斌、蒙政秀发放贷款人民币13万元整。被告黎文斌、蒙政秀取得原告贷款后，未能完全按约偿还原告借款，被告黎文斌、蒙政秀没有按期还款后，原告从广西骏昇房地产开发有限公司的保证金账户中划扣了51212.1元作为黎文斌、蒙政秀的还款。截至2019年7月24日被告黎文斌、蒙政秀尚欠原告本金78831.02元，利息0元，累计逾期52期。广西骏昇房地产开发有限公司不垫付该51212.1元后，截至2020年3月25日，被告黎文斌、蒙政秀尚欠原告本息130043.12元（其中贷款余额78831.02元，积欠本息54324.36元）。 另查明，截至本案法庭辩论终结时止，原告仍未收到玉林市一环西路63号工业品电器城小区2层13号的房屋他项权证。 本院认为，原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行与被告黎文斌、蒙政秀、广西骏昇房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》是双方在平等、自愿的基础上签订的，没有违反法律规定，合同合法有效，应受法律保护。合同签订后，当事人三方都应当按合同约定履行义务。原告按合同发放贷款，无违约行为。被告黎文斌、蒙政秀借款后应按约还贷，但其未按期还贷已构成违约，依法应按合同约定承担违约责任。合同提前到期，黎文斌、蒙政秀应清偿尚欠原告的贷款本金及合同约定的利息。被告黎文斌、蒙政秀以其所有的坐落于玉林市一环西路63号工业品电器城小区2层13号的房产作抵押担保，并到有关部门办理了抵押权预告登记，因抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力。原告主张对被告黎文斌、蒙政秀以其所有的用于本案借款作抵押担保的产权享有优先受偿权不符合法律规定，本院不予支持。《个人购房借款/担保合同》约定，被告广西骏昇房地产开发有限公司为被告黎文斌、蒙政秀向原告借款提供阶段性连带责任保证。但原告与广西骏昇房地产开发有限公司在合同中未明确约定广西骏昇房地产开发有限公司的保证责任免除条件采用的是10.2A条款还是10.2B条款。本案中，原告提供的合同为格式合同，格式合同中约定不明的，应采用不利于格式合同提供方即原告的条款。因此，广西骏昇房地产开发有限公司辩称根据10.2B条款，本案中抵押房产已办理预告抵押登记手续，被告广西骏昇房地产开发有限公司应免除保证责任本院予以采纳。原告要求被告广西骏昇房地产开发有限公司对被告黎文斌、蒙政秀所欠原告的借款承担连带清偿责任不符合法律规定，本院予以驳回。原告从广西骏昇房地产开发有限公司的保证金账户扣了51212.1元作为黎文斌、蒙政秀的还款，但广西骏昇房地产开发有限公司在办理了抵押物他项权证后保证责任已免除，广西骏昇房地产开发有限公司不应垫付该款。广西骏昇房地产开发有限公司不垫付该51212.1元后，截至2019年3月25日，被告黎文斌、蒙政秀尚欠原告的本息130043.12元应予以清偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黎文斌、蒙政秀归还借款本息130043.12元（暂计至2020年3月25日，贷款余额78831.02元，积欠本息54324.36元；之后的利息按借款合同约定计算至实际清偿之日止）给原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行对被告广西骏昇房地产开发有限公司的诉讼请求； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1770元，减半收取计885元；由被告黎文斌、蒙政秀共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院。 审判员 陈 洁 二〇二〇年四月一日 书记员 黄林琳