河南省安阳市文峰区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0502民初134号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心。法定代表人：孙建平，职务：董事长。委托诉讼代理人：胡悦，河南兴邺律师事务所律师。委托诉讼代理人：钱程，河南兴邺律师事务所实习律师。被告：李有成，男，1960年10月14日出生，汉族，住安阳市文峰区。被告：贾爱平，女，1963年6月30日出生，汉族，住安阳市文峰区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告李有成、贾爱平追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年1月23日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司委托诉讼代理人胡悦、钱程，被告李有成、贾爱平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告理赔款项共计人民币73970.49元(包括本金72070.43元、利息1794.29元和罚息105.77元)及逾期保费1209.6元、逾期服务费1706.4元，以上共计人民币76886.49元；2.判令被告向原告支付违约金39500.24元，违约金以尚欠全部款项为基数，自2017年4月29日起按每日千分之一的标准暂计至2018年10月16日，实际主张至款项还清之日止；3.判令本案诉讼费、保全费和律师费等由被告承担。事实与理由：被告李有成于2016年9月7日向上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司及上海陆金所互联网金融信息服务有限公司(以下合称“陆金所”)平台借款8万元，用于日常生活消费。被告为本次借款向原告投保个人借款保证保险。原告为被告签发了个人借款保证保险的保险单，该保单约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因被告未能及时还款，原告于2017年4月29日对陆金所进行了理赔，取得了相应的权利。原告多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告李有成辩称，1、应驳回原告的各项诉讼请求；2、被告2016年9月7日向上海陆金所平台借款77600元，而不是8万元，借款用于安阳市中诚制衣有限公司经营。被告2016年10月至2017年1月份每月还款3601.7元，后陆续偿还500元，100元，本金及利息共计偿还15006.8元。剩余欠款应由陆金所向被告主张权利，陆金所把债权转让给原告没有通知被告，所以该债权转让不合法，被告不承担向原告还款和支付各项费用的责任。3、贷款公司贷款时要求被告留下10位好友的联系方式，2017年4月份开始，贷款公司曾软暴力催收欠款，每天不停的打电话、发短信恐吓、辱骂，造成被告及被告的10位亲友精神损害。请求判决贷款公司支付被告及被告10位亲友精神损害抚慰金每人5000元，并追究贷款公司的违法行为。4、原告的诉求不合理，被告不予认可，也不承担本案的诉讼费。被告贾爱平辩称，李有成向上海陆金所的借款是单方债务，不是夫妻共同债务，借款合同上没有其签名，其与李有成已经分居离婚，不清楚合同借款的事情。李有成的借款是用于公司经营，没有用于家庭支出，本案原告诉求不对，诉讼费应由原告负担，被告不应承担还款责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告平安财险公司提交被告李有成、贾爱平身份证复印件、个人借款申请确认书、资料代传递服务委托书、编号为10-0001-20160907-001969的个人借款协议1份、平安个人借款保证保险投保单、平安个人借款保证保险保险单、平安个人借款保证保险条款、付款金额一览表及《付款金额一览表》回执、理赔确认书、被告李有成还款明细单。被告贾爱平提交离婚证、安阳市中诚制衣有限公司的工商营业执照复印件。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年9月6日，被告李有成以提高生活质量为由，向上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司、上海陆金所互联网金融信息服务有限公司、平安普惠投资咨询有限公司提出借款申请，申请借款额度人民币8万元，李有成授权其中国工商银行账号为62×××15的银行账户为收款账户。借款期限36个月，年利率8.4%，还款方式为每月等额本息。期初服务费2400元，每月还款本息金额2521.7元，每月服务费632元。李有成在个人借款申请确认书上签字捺印。2016年9月6日，被告李有成委托平安普惠投资咨询有限公司为其提供资料传递服务。约定期初服务费为借款本金金额的3%，借款发放成功时，李有成同意授权第三方将该期初服务费划转至受托方陆金所账户；在借款期内每月支付借款本金金额0.79%作为月服务费。2.被告李有成于2016年9月7日通过上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司、上海陆金所互联网金融信息服务有限公司向唐洁借款8万元。个人借款协议约定：年利率8.4%，借款期限自2016年9月7日至2019年9月8日止，起息日2016年9月8日，还款方式每月等额本息，还款日每月7日，还款期数36期；协议第四条逾期还款中的第二款约定了罚息，“借款人逾期的，逾期款项中的借款本金部分（指的是逾期当期应还未还本金）自逾期之日起按本协议约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息直至清偿完毕之日止（不含清偿完毕之日），逾期罚息不计复利”；第八款约定“若借款人对任何一期应付款项逾期满80日的，则本协议项下全部借款于该期应付款项逾期第80日当日全部提前到期；该期借款逾期未满80日但已届最终到期日的，仍以最终到期日为全部借款到期日。”被告李有成对其所借8万元款项的付款金额一览表进行签字确认，该付款金额一览表列明借款本金金额8万元、期初服务费2400元、每月保险费449元、每月服务费632元、每月还款本息合计金额2521.7元、每月需付款总金额3601.7元。3.2016年9月2日，被告李有成作为投保人，以唐洁为被保险人向原告平安财险公司投保个人借款保证保险，保险单显示：每月保险费448元，被保险人可以转让其与投保人所签订的借款合同项下的债权，但被保险人、投保人及其受让人不得未经保险人的书面同意而擅自变更借款合同的条件与条款。“保险理赔”中第一款约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人须以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.被告李有成借款后，2016年10月8日至2017年1月期间每月陆续按约定还款四期共计14406.8元，后陆续偿还500元和100元。从2017年2月8日起，被告开始逾期不履行还款义务。因被告逾期未履行还款义务，原告于2017年4月29日就被告李有成所借款项向唐洁进行理赔，金额共计73970.49元，理赔款项中包含逾期本金72070.43元、逾期利息1794.29元、逾期罚息105.77元。2017年2月8日至2017年4月29日被告未付保险费1209.6元，欠付服务费1706.4元，原告理赔费用中不包含服务费，该费用原告未支付。5.被告李有成与贾爱平原系夫妻关系，二被告于2016年11月10日协议离婚。被告李有成系安阳市中诚制衣有限公司法定代表人，该公司为一人有限责任公司。被告李有成提交面签登记表1份，称被告贷款用途为购买棉纱。原告未提交证据证明李有成所借款项用于夫妻共同生活。本院认为，被告李有成通过上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司、上海陆金所互联网金融信息服务有限公司向他人借款8万元，被告在原告平安财险公司投保个人借款保证保险，双方形成了保险合同关系，该行为不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按约全面履行自己的义务。被告李有成借款后，从2017年2月8日开始逾期未偿还借款本息，原告于2017年4月29日按照保险合同约定进行了理赔，代被告偿还款项73970.49元，原告有权向被告追偿。现被告未依约向原告偿还理赔款，构成违约，应承担相应的民事责任，故被告应偿还原告理赔款73970.49元。关于原告要求被告支付保费的主张，被告欠付2017年2月8日至2017年4月29日期间保费1209.6元，双方保险合同约定，被保险人逾期还款，在保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，故被告应支付原告逾期保费1209.6元。关于原告要求被告支付逾期服务费的诉讼请求，由于原告未就该服务费向平安普惠投资咨询公司代偿，原告要求被告支付服务费，无事实依据，本院不予支持。关于原告要求被告支付违约金的诉讼请求，被告逾期付款，即应承担相应违约责任，但原告主张按双方保险单约定日千分之一计算违约金，标准过高，本院调整违约金的标准按年利率24%计算，以原告代偿的借款本金72070.43元为基数，从原告支付理赔款次日2017年4月29日起计算至被告还清之日止。原告主张要求被告给付律师费，原告并未提交合同约定及收费票据，且双方合同就该费用没有明确约定，故该主张不予支持。关于原告要求被告贾爱平承担上述还款责任的主张，李有成虽在个人借款申请确认书上确认借款用途为提高生活质量，被告贾爱平辩称对原告的借款不知情，且借款未用于二被告夫妻共同生活，被告李有成系安阳市中诚制衣有限公司法定代表人，提交的面签登记表显示实际贷款用途为购买棉纱，原告未举证证明该借款用于夫妻共同生活，故原告主张被告贾爱平承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告李有成应于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款73970.49元、逾期保费1209.6元，以及违约金，违约金以代偿借款本金72070.43元为基数，自2017年4月29日起至判决实际履行完毕之日止，按年利率24%计算；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2628元，减半收取1314元，原告中国平安财产保险股份有限公司负担25元，被告李有成负担1289元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 员  李 雪二〇二〇年四月一日代理书记员  刘政龙