河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初2062号原告中国银行股份有限公司郑州花园支行，营业场所郑州市金水区花园路40号（1-4层），统一社会信用代码91410100719167135W。负责人刘宝琴，行长。委托代理人赵子霞、乔钦磊，河南经东律师事务所律师。被告郑州恒诚房地产开发有限公司，住所郑州高新技术产业开发区瑞达路29号附1号，统一社会信用代码91410100614711560A。法定代表人张沛，执行董事。委托代理人刘浩鹏，系公司员工。被告李华兵，男，汉族，1990年10月7日出生，住河南省周口地区淮阳县。被告郭文灵，女，汉族，1988年7月25日出生，住河南省周口地区淮阳县。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行（以下简称原告）诉被告郑州恒诚房地产开发有限公司（以下简称恒诚公司）、李华兵、郭文灵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵子霞、乔钦磊，被告恒诚公司委托代理人刘浩鹏到庭参加诉讼，被告李华兵、郭文灵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2017年9月21日，被告李华兵签署个人贷款申请审批表，申请贷款金额为317000元，贷款用途为购商业住房，房产位于郑州市××区××西、××北紫荆××星大厦××楼××612，还款方式为等额本息。被告郭文灵为被告李华兵的配偶，同日签署了共同还款承诺书。2018年1月10日，就购买上述房产贷款事宜，原告与被告李华兵、被告郑州恒诚房地产开发有限公司签订编号为2017年郑花商字第2428号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，合同主要约定：贷款金额为317000元，贷款期限为120月，贷款利率参考全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率，为浮动利率，浮动比例为+207，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%，还款方式为等额本息。2018年1月19日，原告与被告李华兵又签订了《郑州市预购商品房抵押合同》，取得郑州市预购商品房抵押登记证明。被告郑州恒诚房地产开发有限公司为保证人，保证方式为阶段性担保，但截止到现在，就上述房产尚未取得抵押设立登记不动产登记证明。合同签订后，原告依约发放了贷款，但三被告未能依约按时足额履行还款义务，现原告依约要求三被告归还剩余本金并支付相应利息、罚息。原告为维护其合法权益，请求判令：1、被告李华兵偿还原告贷款本金291555.18元、利息10564.36元、罚息650.47元，共计302770.01元（利息、罚息暂计算至2019年11月2日，2019年11月2日之后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；2、被告郭文灵对上述债务承担共同还款责任；3、被告郑州恒诚房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、原告就上述债务对被告李华兵名下的位于郑州市××区××西、××北紫荆××星大厦××楼××612房产折价或以拍卖、变卖房产所得价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由三被告承担。被告恒诚公司辩称，银行自2019年5月2日至2019年12月2日，累计划扣29605.18元保证金，其中本金16544.61元，利息和罚息等合计13060.57元；据银行工作人员将近期（2020年4月末5月初）还将继续划扣我公司保证金，希望原告核实诉讼请求金额，希望法院审判考虑我公司实际已代偿的金额和随时被划扣保证金的实际情况。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、被告身份证复印件一份；2、《个人贷款申请审批表》、《共同还款承诺书》及结婚证复印件各一份；3、《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》一份；4、《郑州市预购商品房抵押合同》及《不动产登记证明》各一份；5、中国银行零售贷款借据及贷款放款回单各一份；6、逾期未还款明细清单一份。被告恒诚公司为支持其答辩意见，向本院提交以下证据：1、银行划扣保证金总额证明；2、银行划扣保证金明细。被告李华兵、郭文灵均未答辩亦未举证。经审理查明：2017年9月21日，被告李华兵签署个人贷款申请审批表，申请贷款金额31.7万元，贷款用途为购商业用房，贷款期限120月，代扣款利率浮动比例+30%，还款方式为等额本息。房产位于管城××区紫荆山路××北紫荆××星大厦××楼××612，并将该房产作为抵押物担保，被告郑州恒诚房地产开发有限公司承担连带保证责任。被告郭文灵为被告李华兵的配偶，于同日签订《共同还款承诺书》，承诺自愿与被告李华兵共同偿还银行贷款并承担连带责任。2018年1月10日，原告作为贷款人，被告李华兵作为借款人，被告恒诚公司作为保证人签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》一份，主要约定：贷款金额为317000元，贷款期限120个月，自2018年1月10日至2028年1月10日，房屋坐落于管城××区紫荆山路××北紫荆××星大厦××楼××612，贷款利率参考全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率为浮动利率，浮动比例为+207，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为等额本息，还款账户为李华兵（尾号5493）。被告恒诚公司为保证人保证方式为阶段性担保。2018年1月19日，原告与被告李华兵签订《郑州市预购商品房抵押合同》一份，被告李华兵将其购买的位于管城××区紫荆山路××北紫荆××星大厦××楼××612的房屋提供抵押，并办理了预购商品房抵押登记证明。原告于2019年12月20日诉至本院成讼。被告恒诚公司作为保证人于2019年12月30日代被告李华兵垫付14-21期本金16544.61元、利息13060.57元。截止2020年4月2日，被告李华兵尚欠原告借款本金275010.57元、利息5722.56元、罚息260.49元。本院认为原告与被告李华兵、恒诚公司签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，原告与被告李华兵签订的《郑州市预购商品房抵押合同》均系各方真实意思表示，且主要内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告如约履行了发放贷款的义务，被告李华兵未按时足额履行还款义务，已构成违约。原告诉请被告李华兵偿还剩余贷款本息依据充分，本院依法予以支持。被告郭文灵作为被告李华兵的配偶并签署共同还款承诺书，自愿承担共同还款责任并承担连带责任，原告诉请被告郭文灵对债务承担共同还款责任，符合法律规定，本院依法予以支持。被告恒诚公司自愿为被告李华兵的上述债务承担阶段性保证责任并签订保证合同，原告诉请被告恒诚公司对被告李华兵的借款承担连带保证责任，符合法律规定，本院依法予以支持。原告对涉案房产主张优先受偿，因涉案房产未办理了抵押登记，他项权未设立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李华兵于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行借款本金275010.57元、利息5722.56元、罚息260.49元（暂计至2020年4月2日，之后的利息以未偿还本金为基数，按合同约定的利率计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告郭文灵对本判决第一项确定的原告中国银行股份有限公司郑州花园支行享有的债权承担共同还款责任；三、被告郑州恒诚房地产开发有限公司对本判决第一项确定的原告中国银行股份有限公司郑州花园支行享有的债权承担连带保证责任，被告郑州恒诚房地产开发有限公司公司承担连带保证责任后，有权向被告李华兵追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2921元，由原告负担210元，由三被告共同负担2711元。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 杨 警二〇二〇年四月二十三日书记员 刘安立