贵州省大方县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0521民初36号 原告：祝相灿，男，1991年11月14日出生，汉族，户籍地：四川省古蔺县，居住地：贵州省仁怀市茅台镇老县。 委托诉讼代理人：张川，贵州贵弘律师事务所律师。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司贵阳中心支公司，住所地：贵州省贵阳市云岩区中山西路18号太平洋大厦。统一社会信用代码：91520100670739998L。 负责人：陈华江，该公司总经理。 委托诉讼代理人：蒋宏博，该公司员工。 原告祝相灿与被告中国太平洋财产保险股份有限公司贵阳中心支公司（以下简称太保贵阳公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案，因新冠肺炎疫情防控影响，依法适用简易程序于2020年4月13日、4月29日公开开庭进行审理，原告祝相灿及其委托诉讼代理人张川，被告太保贵阳公司委托诉讼代理人蒋宏博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告祝相灿向本院提出诉讼请求：一、判决被告在车损险限额内支付原告机动车损失（维修及施救）费共计66168.80元；二、本案诉讼费用由被告承担。事实理由：原告于2019年1月10日为其所属的贵Ｆ×××××号自卸货车（注册地：贵州省毕节市大方县）向被告投保机动车保险，其中包含机动车损失险。为降低运营风险，原告还向被告额外购买了车损不计免赔险。2019年3月14日，驾驶人祝相波驾驶贵Ｆ×××××号车在途经古蔺县处时，因操作不当等原因导致车辆翻坠于公路下方田地，造成人员伤亡及贵Ｆ×××××号车受损的道路交通事故。古蔺县公安局交通警察大队认定祝相波承担本次交通事故主要责任，事发路段的道路设计及施工方四川润鑫路桥勘察设计有限公司、四川宽裕建筑工程有限公司古蔺分公司承担次要责任。事故发生后原告及时通知了被告，被告派人到现场进行查勘核损，在对贵Ｆ×××××号车施救并维修后，原告向被告申请理赔，但被告以车辆违反装载规定为由，拒绝向原告理赔。原告在购买车辆损失险后又向被告另行购买了车辆损失不计免赔险，该行为本就是为了降低理赔风险，使理赔得到保障，被告对其保险合同中免责事项承担法定的解释和说明义务而未履行，并利用制定格式条款合同的优势地位，对本次事故责任任意解释理赔规则，使原告在合同中明显显失公平。为维护原告自身合法权益，特提起诉讼。 被告太保贵阳公司辩称，对本次事故的事实及责任划分没有异议，但就原告诉请我公司赔偿其车辆损失，我公司已明确下过拒赔通知给原告，拒赔理由是，事故认定书载明原告驾驶的车辆超载是直接原因，根据保险条款第一章第九条第十款，违反装载规定，属商业险免赔情形，且有加黑加粗字体，我公司尽到明确的告知义务，就算如原告所述，我公司未尽解释和说明义务，但原告已交了保险费追认该条款；最后，由于我公司不是直接侵权人，诉讼费不应由我公司承担。 经审理，本院确认如下事实：2019年1月10日，原告祝相灿所有的贵Ｆ×××××号轻型自卸货车在被告太保贵阳公司投保交强险和神行车保商业险。神行车保机动车保险单（正本）载明，被保险人：祝相灿，保险期间为2019年1月11日0时至2020年1月10日24时。特别约定第3条载明：1、上海二三四五融资租赁有限公司为本保单第一受益人，未经其事先书面同意，本保单不得被退保、减单或改批；2、当第一次保险赔付超过壹万元人民币时，保险人必须按照第一受益人（即上海二三四五融资租赁有限公司）的书面批示支付保险赔款给第一受益人。该保单背面附有中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款，其中责任免除第九条规定，“下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿，（四）违反安全装载规定”。神行车保机动车保险单（抄件）承保险别载明，机动车损失险，保险金额为165000.00元，全车盗抢险，保险金额165000.00元，三责不计免赔，第三者责任险500000.00元，车损不计免赔，盗抢不计免赔。2019年3月14日19时许，祝相波驾驶贵Ｆ×××××号轻型自卸货车（搭乘肖新书）从古蔺县茅溪镇方向沿天马路往石宝镇五星村方向行驶，该车行驶至古蔺县（小地名：石梯子）处时，车辆翻坠于公路下方田地里，造成乘坐人肖新书当场死亡、祝相波受伤，车辆受损的道路交通事故。事故发生后，原告祝相灿向被告太保贵阳公司报案，被告太保贵阳公司现场查勘后，将事故车贵Ｆ×××××号车送到贵州省仁怀市吉节汽车维修有限公司进行维修。2019年5月16日，古蔺县公安局交通管理大队作出第5105251201900000492号道路交通事故认定书，认为祝相波驾驶载货超过核定载质量的机动车上道路行驶，在行经上坡路段车辆发生打滑后，未按照相关操作规定安全驾驶，是造成该次道路交通事故的主要原因，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款：机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明行驶；第四十八条第一款：机动车载物应当符合核定质量，严禁超载之规定；四川润鑫路桥勘察设计有限公司及四川省宽裕建筑工程有限公司古蔺分公司，作为道路设计方和施工方，设计与施工的道路存在安全隐患，且未按照相关规定设置安全防护措施是造成该次交通事故的次要原因，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十九条第一款：道路、停车场和道路配套设施的规划、设计、建设，应当符合道路交通安全、畅通的要求，并根据交通需求及时调整之规定；乘坐人肖新书无过错。根据泸州市公安局交通警察支队《泸公交复结论【2019】000082号》撤销古蔺县公安局交通管理大队《第5105251201900000491号道路交通事故认定书》，按照《道路交通事故处理程序规定》第七十九条、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十一条规定，重新作出事故认定：祝相波承担该次事故的主要责任；四川润鑫路桥勘察设计有限公司承担该次事故的次要责任；四川省宽裕建筑工程有限公司古蔺分公司承担该次事故的次要责任；肖新书无责任。事故车辆经维修后共计产生修理费66168.80元（含施救费）。事故发生后，被告太保贵阳公司在交强险限额内赔偿了死者肖新书亲属122000.00元，在商业险内赔偿了254041.00元，原告祝相灿要求被告太保贵阳公司在商业险限额内赔偿车辆维修费66168.80元，被告太保贵阳公司拒赔，原告祝相灿遂诉来本院。 另查明，涉案交通事故发生之后，保险车辆又于2019年10月15日、11月5日、11月6日发生交通事故，被告太保贵阳公司均进行了理赔。 上述事实，有原、被告的陈述，及原告祝相灿提交的神行车保机动车保险单、道路交通事故认定书、照片、发票、中国太平洋财产保险股份有限公司机动车交通事故责任强制保险损失计算书、中国太平洋财产保险股份有限公司机动车保险损失计算书，被告太保贵阳公司提交的出险车辆信息表、机动车商业险保险拒赔通知书等证据在卷佐证，足以认定。 根据当事人的陈述及答辩，本案的争议焦点是：被告太保贵阳公司以事故车辆超载为由拒绝赔偿原告祝相灿的车辆损失是否具有事实依据和法律依据。 本院认为，原告祝相灿所有的贵Ｆ×××××号车在被告太保贵阳公司投保，双方之间形成财产保险合同关系。虽然保险单（正本）背面所附保险条款中的免责条款规定违反安全装载规定保险人不负责赔偿，但经古蔺县公安局交通管理大队认定，涉案交通事故的发生，有驾驶人祝相波未按相关操作规范安全驾驶、事故车辆违反严禁超载的规定及道路的设计和施工存在安全隐患三个原因，超载只是其中的原因之一；并且涉案保险单的被保险人虽然为原告祝相灿，但并没有原告祝相灿的签字，保险单所附的保险条款为保险行业协会制订的格式条款，其中的免责条款虽进行了加黑加粗，但并没有向原告祝相灿进行特别提示和说明，故被告太保贵阳公司以事故车辆超载为由拒绝理赔的理由不成立，原告祝相灿要求被告太保贵阳公司赔偿其车辆损失费具有事实依据和法律依据。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条的规定，判决如下： 被告中国太平洋财产保险股份有限公司贵阳中心支公司于本判决生效后十五日内支付原告祝相灿车辆损失费66168.80元。 如果义务人未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 减半收取的案件受理费730.00元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司贵阳中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 本判决生效后，义务人在本判决确定的自动履行期限内未履行义务的，权利人可以在自动履行期限届满后二年内向本院或被执行财产所在地人民法院申请执行。 审 判 员 胡桂海 二〇二〇年四月二十九日 法官助理 文 茳 书 记 员 王 廷 贵州省大方县人民法院 执行告知书 人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书确定的义务，义务人必须按照规定的期限自觉履行。若不按规定履行，当事人向法院申请强制执行，法院立案后，被执行人仍未按规定履行义务的，人民法院将按照《民事诉讼法》、《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》、《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》的规定，对被执行人采取如下措施： 一、将被执行人纳入失信被执行人名单，将失信被执行人名单信息录入全国法院失信被执行人名单库，并向社会公布；将失信被执行人名单信息向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人子以信用惩戒；将失信被执行人名单信息向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录；国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，将失信情况通报其所在单位和相关部门；国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。 二、对纳入失信被执行人名单的被执行人采取限制消费措施。被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：(一)乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；(二)在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；(三)购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；(四)租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；(五)购买非经营必需车辆；(六)旅游、度假；(七)子女就读高收费私立学校；(八)支付高额保费购买保险理财产品；(九)乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。被执行人为单位的，被采取限制消费措施后，被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得实施前述行为。因私消费以个人财产实施前述行为的，可以向本院提出申请。被限制消费的被执行人因生活或者经营必需而进行前述禁止的消费活动的，应当向本院提出申请，获批准后方可进行。 三、被执行人若违反限制消费令进行消费，经查证属实的，人民法院将予以拘留、罚款； 四、构成拒不执行人民法院判决裁定罪的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。