江西省万安县人民法院民 事 判 决 书(2020)赣0828民初174号原告：江西万安农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省吉安市万安县芙蓉镇五云路668号，统一社会信用代码913608001623531914。法定代表人：谢子斓，公司董事长。委托诉讼代理人：陈俊志，男，1987年11月29日生，汉族，公司员工。被告：高声华，男，1970年9月1日生，汉族，江西省万安县人，现住江西省吉安市万安县。被告：张清香，女，1964年10月2日生，汉族，江西省万安县人，现住江西省吉安市万安县。原告江西万安农村商业银行股份有限公司（以下除判决主文外均简称“万安农商银行”）与被告高声华、张清香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告万安农商银行的委托诉讼代理人陈俊志、被告高声华到庭参加诉讼，被告张清香经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。万安农商银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告高声华、张清香偿还原告借款本金500万元及利息（利息计算至2019年7月25日为1842187.50元，逾期利息按12.15%）；2.确认原告对被告高声华、张清香的抵押房产（房屋证号：万安县房权证五丰镇字第××号、万安县房权证五丰镇字第××号、万安县房权证五丰镇字第××号）具有优先受偿权；3.要求提前终止与被告签订的《个人借款合同》；4.本案诉讼费及其他办案费用由被告承担。庭审中，万安农商银行以涉案借款合同已期满为由撤回了第3项诉讼请求。事实和理由：被告高声华因扩大经营，于2016年3月28日与原告签订500万元的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，合同有效期限36个月，到期时间2019年3月27日，抵押人高声华、张清香，抵押物一：位于万安县，建筑面积：6179.47平方米，房屋证号：万安县房权证五丰镇字第××号；抵押物二：位于万安县，建筑面积：1192.68平方米，房屋证号：万安县房权证五丰镇字第××号；抵押物三：位于万安县，建筑面积：1792.08平方米，房屋证号：万安县房权证五丰镇字第××号，土地证号：万国用（2012）第18-120号；并于2016年3月29日借款500万元，年利率8.1%，到期日为2017年3月27日，截止2019年7月25日结欠原告借款本金500万元及利息（逾期利息按12.15%）1842187.50元，合计贷款本息6842187.50元。经原告多次催收，两被告至今未归还贷款本息，已构成合同违约。为此提起诉讼。高声华辩称：借款和抵押都是事实。但我已支付第一个季度利息127500元。对于我现在的损失，原告也有责任。2017年1月20日，县法院执行局主持召开的我、张清香、园区管委会、园区司法所及原告参加的会议上，原告代表口头承诺对会议之前的利息进行减免，会议之后的利息不再计算。故我不同意承担2017年1月20日之后的利息和本案诉讼费。张清香未作答辩，亦未向本院提交证据。万安农商银行围绕其诉讼请求，向本院提交了借款凭证、个人借款申请书、个人贷款面谈记录、个人借款合同和最高额抵押合同、两被告身份证复印件、共同还款承诺书和同意抵（质）押意向书、他项权证各1份以及涉案抵押房产的权属证书复印件3份，以证明被告借款和以房产抵押等事实。经质证，高声华对万安农商银行提交的上述证据无异议。经审查，万安农商银行提交的上述证据真实、合法，与本案具有关联性，且高声华均予认可，本院予以采信。高声华向本院提交了《关于欧乐华资产收购问题的会议纪要》复印件1份，以证明其资产已交由政府处理。经质证，万安农商银行认为该证据与本案贷款没有关联。经审查，该证据材料仅为复印件，且内容仅涉及高声华、张清香位于万安县工业园一期的土地房产的处置等事宜，与本案待证事实不具有关联性，故本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2016年3月21日，高声华向万安农商银行提出个人借款申请，申请借款500万元用于扩大经营。同日，张清香以高声华配偶的身份向万安农商银行出具《共同还款承诺书》；高声华、张清香共同向万安农商银行出具《同意抵（质）押意向书》，声明自愿以其自身有权处分的房屋、厂房，对涉案借款设定抵押担保。2016年3月28日，高声华与万安农商银行签订编号为［2016］万农商行个借字第179252016032810010001号的《个人借款合同》，其中第一条约定，借款金额500万元。第二条约定，借款期限36个月，自2016年3月28日起至2019年3月27日止。借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准。第四条约定，借款利率为固定利率，即在借款期限内合同利率不变;利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，利息＝本金×实际天数×日利率，日利率＝年利率／360；结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%。同日，高声华、张清香（抵押人，甲方）与万安农商银行（抵押权人，乙方）签订编号为［2016］万农商行高抵字第Ｄ17925201603280001号的《最高额抵押合同》，约定：为确保2016年3月28日高声华（债务人）与乙方签订的编号为［2016］万农商行字第179252016032810010001号合同（主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保。该合同第一条约定，“被担保的主债务为乙方依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为人民币500万元，借款用途为扩大经营，借款期限为3年，自2016年3月28日起至2019年3月27日止。如有变更，依主合同约定”。第二条约定，“甲方抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用”。第三条约定，“抵押物详见‘抵押物明细表’（附后）。‘抵押物明细表’作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力”。第十条约定，“有下列情况之一的，乙方有权依法处置抵押物：一、主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，乙方债权未受清偿的；……”。第十二条约定，“乙方的权利和义务……三、处分本合同项下抵押物所得，在清偿本合同抵押担保范围内的全部债务后还有剩余的，将剩余部分退还甲方；不足清偿债权的，乙方有权另行追索”。合同附件“抵押物明细表”载明抵押物为位于万安县，权属证书编号分别为万安县房权证五丰镇字第××号、万安县房权证五丰镇字第××号、万安县房权证五丰镇字第××号。2016年3月29日，以上三处房产在万安县房地产管理局办理了最高额抵押登记，登记的房屋所有权人、产权证号、债务人、抵押权人、他项权种类、债务金额、担保范围等与涉案最高额抵押合同一致。万安农商银行取得房他证万安字第××号他项权证号。同日，万安农商银行向高声华发放贷款500万元，借款凭证载明贷款期限为2016年3月29日至2017年3月28日，借款利率8.1%，结息周期为按季结息，担保方式为抵押。贷款发放后，高声华未支付利息亦未返还借款本金。至今尚欠万安农商银行借款本金500万元、借期内利息409500元（即500万元×8.1%÷360×364天）及逾期利息未清偿。本院认为，高声华与万安农商银行签订的《个人借款合同》，张清香向万安农商银行出具的《共同还款承诺书》，高声华、张清香与万安农商银行签订的《最高额抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规规定，合法有效。合同各方应当依法依约全面履行自己的义务。涉案最高额抵押于2016年3月29日依法办理了抵押权设立登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，涉案最高额抵押权自该时间设立。涉案借款合同签订后，万安农商银行按照合同约定向高声华发放了贷款，而高声华未按照合同约定偿还借款本金和利息，其行为属涉案借款合同第十三条第一款第2项约定的违约行为。基于涉案借款合同、张清香的共同还款承诺及高声华的上述违约行为，万安农商银行有权要求高声华偿还借款本金并支付利息及逾期利息，并要求张清香按照约定承担共同还款责任。高声华辩称已支付利息127500元以及万安农商银行曾承诺减免利息，但未提交证据证明，且万安农商银行不予认可，本院不予采信，其该项抗辩缺乏事实依据，不能成立，本院不予采纳。对于万安农商银行要求高声华、张清香偿还借款本金500万元及借期内利息和逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。涉案借款发生在涉案最高额抵押合同约定的借款最高额及借款期限内，合同约定的借款期限现已届满，且高声华未按借款合同约定履行还本付息义务，万安农商银行为此请求确认其对涉案抵押物具有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高声华、张清香于本判决生效之日起十五日内共同向原告江西万安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金500万元、借款期内利息409500元及逾期利息（逾期利息以500万元为基数，自2017年3月29日起至借款本金清偿之日止，按照年利率12.15%计算）。二、对本判决第一项确定的债权，原告江西万安农村商业银行股份有限公司对被告高声华、张清香名下的万安县房权证五丰镇字第××号、万安县房权证五丰镇字第××号、万安县房权证五丰镇字第××号房屋产权证项下的房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费59695元，由被告高声华、张清香共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  罗 璇人民陪审员  夏立轩人民陪审员  方建平二〇二〇年四月二十六日书 记 员  刘 莉