文书内容黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0204民初1061号原告：富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司，住所地：黄石市下陆区桂林北路38号玉龙湾小区12号楼第5层510室。负责人：陈江波，系该分公司总经理。委托诉讼代理人：杨益琼、闫家泰，均系上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师，均系一般授权。被告：谈新松，男，1969年2月19日出生，汉族，户籍住址：大冶市，现下落不明。被告：谈金刚，男，1991年3月25日出生，汉族，户籍住址：大冶市，现下落不明。被告：金月红，女，1969年9月20日出生，汉族，住大冶市，现下落不明。被告：黄石小愚公物流有限公司，住所地：黄石市铁山区鹿獐山大道3-附2号，现下落不明。法定代表人：谈新松，系该公司执行董事。原告富登小额贷款(湖北)有限公司黄石分公司（以下简称富登公司）与被告谈新松、谈金刚、金月红、黄石小愚公物流有限公司（以下简称小愚公公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用普通程序，因被告谈新松、谈金刚、金月红、小愚公公司下落不明，本院于2020年1月23日通过《人民法院报》向其公告送达起诉状副本、诉讼当事人须知、诉讼风险提前告知书、廉政执法监督卡、举证通知书、应诉通知书、开庭传票、告知合议庭组成人员通知书、裁判文书上网告知书、民事裁定书等，于2020年4月24日公开开庭进行了审理。原告富登公司的委托诉讼代理人闫家泰到庭参加诉讼，被告谈新松、谈金刚、金月红、小愚公公司经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告富登公司向本院提出诉讼请求：1、被告谈新松向原告偿还贷款本金188931.79元、利息23867.51元、费用12600元、罚息386.40元，合计225785.70元（利息、罚息暂计算至2019年5月20日，此后的利息、罚息按合同约定计算至欠款本息等全部清偿之日止）；2、被告谈新松承担原告为实现上述债权而发生的各项费用；3、被告谈金刚、金月红、小愚公公司对上述债务承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用、保全费由三被告承担。事实和理由：2018年5月30日，原告与被告谈新松、谈金刚、金月红、小愚公公司签订富登鄂资服（2018）字第000103058号《贷款合同》，由原告向被告谈新松提供贷款人民币300000元，贷款期限为24个月（2018年5月30日至2020年5月29日），被告谈新松以等额本息方式每月还付本息及费用，每期应还款总额为人民币16099.95元，原告从被告谈新松指定提款和还款专用账户按月扣缴其当期应还本息及费用。《贷款合同》还约定，被告谈金刚、金月红、小愚公公司为被告谈新松因合同所负债务提供连带责任保证担保。当原告无法正常、及时从被告账户扣款或扣款不足额的，视为被告违约，原告有权解除合同，并宣布全部贷款提前到期或即刻到期，要求被告及保证人立即偿还所欠全部贷款本息、违约金及相关费用。并且，被告逾期不归还贷款本息，每日应按到期未还总金额的0.2%向原告支付逾期罚息。上述合同签订后，原告已依约向被告足额发放贷款人民币300000元。但被告自2019年5月1日起开始出现逾期，未依约定向原告偿还贷款本息及相关费用，原告经多次催收未果。原告为维护自己的合法权益，依据民事诉讼法的相关规定诉至法院。被告谈新松、谈金刚、金月红、小愚公公司经本院依法送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后，无正当理由均未到庭参加诉讼，既未予答辩，亦未在法定举证期限内向本院提供证据，视为其自动放弃质证权利。本院经审查认为，原告提供的证据符合证据的构成要件，本院均予以采信。根据经本院认定的证据以及原告的当庭陈述，可以认定以下案件事实：2018年5月30日，原告富登公司与被告谈新松签订《贷款合同》，约定原告富登公司向被告谈新松提供300000元款项，借款期限24个月，从2018年5月30日起至2020年5月29日止，每月偿还本息及费用16099.95元，贷款审批手续费6000元，一次性计收；每月固定收取账户服务费900元；合同还约定若被告谈新松违约或视为其违约时，原告富登公司有权解除本合同及双方间的其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期；如被告谈新松逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数向原告富登公司支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算。被告谈金刚、金月红、小愚公公司作为连带保证人在《贷款合同》中签字、盖章，为上述合同中贷款本金及主债权衍生的利息、违约金、罚息及原告富登公司为追索前述主债权而发生的所有费用提供连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至原告富登公司得到全额和充分清偿之日止。另查明，1、原告富登公司于2018年5月31日向被告谈新松发放贷款300000元，当日，原告富登公司收取了贷款审批手续费6000元；2、被告谈新松共偿还了款项161387.90元。本院认为，1、本案系借款合同纠纷。原、被告签订的《贷款合同》系双方真实意思表示，对各方当事人具有法律约束力，应当认定合同有效。本案中，原告履行了出借本案贷款合同约定款项的义务，被告谈新松应当依照本案《贷款合同》约定履行及时足额的还款义务，其未依约履行及时足额还款的义务已构成违约，应承担继续履行还款义务。本案中，虽《贷款合同》约定借款本金为300000元，因原告发放贷款300000元当日收取了贷款审批手续费6000元，违反法律规定，该费用不能算入借款本金内，故本案的借款本金应为294000元。2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。虽《贷款合同》中没有约定明确的借款利率，但根据《贷款合同》附件本金归还提示表可以核算出本案借款利率为年利率19.53%[（16099.95元-10317.45元-900元）/300000元*12个月]，原告每月在计收利息的同时还收取了服务费900元，服务费的年利率为3.6%，经核算，原告收取利息和服务费每月总额未超过月利率2%，符合上述法律规定，本院依法予以支持。经核算，截止2019年4月30日，被告谈新松尚欠借款本金180191.31元、利息3425.61元（详见附表），故对原告要求被告偿还借款本金188931.79元的诉讼请求，本院依法予以部分支持。3、本案《贷款合同》约定若被告谈新松逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期的天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算。按照上述约定标准计算得出的逾期罚息及利息总计明显超过了年利率24%，故原告富登公司请求支付的利息及逾期罚息，应以未还本金180191.31元为基数，从2019年5月1日起按照年利率24%的标准计算至借款还清之日止。4、关于原告第二项诉讼请求中主张的实现债权的各项费用，原告在庭审中已明确表示实现债权的各项费用尚未实际发生，故对原告的上述主张，本院依法不予支持。5、《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案被告谈金刚、金月红、小愚公公司作为连带保证人在《贷款合同》中签字、盖章，故应对本案被告谈新松的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下:一、被告谈新松于本判决生效之日起三日内向原告富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司偿还借款本金180191.31元及利息3425.61元（后续利息及罚息以借款本金180191.31元为基数，按照年利率24%的标准，继续计算自2019年5月1日起至全部款项实际清偿之日止）。二、被告谈金刚、金月红、黄石小愚公物流有限公司对被告谈新松的上述还款义务承担连带责任。三、驳回原告富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4686元、公告费560元、诉讼保全费1648.93元，共计6894.93元，由被告谈新松、谈金刚、金月红、黄石小愚公物流有限公司负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审 判 长  余 俊人民陪审员  王贤友人民陪审员  刘海峰二〇二〇年四月二十六日法官助理陈婷书记员马娟附表：            序号              借款本金              年利率              还款时间              还款数额              应还利息              实还利息              实还本金              尚欠本金              欠利息                  1               294000.00               0.2313               2018.7.2              16262.95               5775.53               5775.53               10487.42               283512.58               0.00                   2               283512.58               0.2313               2018.8.1              16099.95               5569.51               5569.51               10530.44               272982.14               0.00                   3               272982.14               0.2313               2018.9.3              16099.95               5362.64               5362.64               10737.31               262244.83               0.00                   4               262244.83               0.2313               2018.10.8              16099.95               4985.53               4985.53               11114.42               251130.41               0.00                   5               251130.41               0.2313               2018.11.1              16099.95               4933.37               4933.37               11166.58               239963.83               0.00                   6               239963.83               0.2313               2018.12.3              16099.95               4561.94               4561.94               11538.01               228425.82               0.00                   7               228425.82               0.2313               2019.1.2              16099.95               4487.35               4487.35               11612.60               216813.22               0.00                   8               216813.22               0.2313               2019.2.1              16099.95               4259.22               4259.22               11840.73               204972.49               0.00                   9               204972.49               0.2313               2019.3.1              16099.95               3636.94               3636.94               12463.01               192509.48               0.00                   10               192509.48               0.2313               2019.4.8              16325.35               4007.18               4007.18               12318.17               180191.31               0.00                   11               180191.31               0.2313               2019.4.30              0.00               3425.61               0.00               0.00               180191.31               3425.61                   截止2019年4月30日              161387.90               51004.82               47579.21               113808.69               180191.31               3425.61                   截止日期              欠本金              欠利息                  2019年4月30日              180191.31 元               3425.61 元