福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初559号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城1－2层，统一社会信用代码913505216765354865。 代表人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈婷婷，女，1988年9月3日出生，汉族，住福建省惠安县，该支行员工。 委托诉讼代理人：康楠，女，1989年8月5日出生，汉族，住福建省惠安县，该支行员工。 被告：李炳雄，男，1979年03月05日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：康丽云，女，1982年01月10日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：黄亚碧，女，1973年11月24日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（以下简称惠安县邮储银行）与被告李炳雄、康丽云、黄亚碧（以下简称三被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安县邮储银行的委托诉讼代理人陈婷婷到庭参加诉讼，三被告经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安县邮储银行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告李炳雄、康丽云签订的《小额贷款额度借款合同》并判令被告李炳雄、康丽云立即偿还拖欠原告的贷款本金28万元及利息、复利、罚息29989.82元（截至2019年12月30日的利息、复利10031.57元、罚息19958.25元），并支付自2019年12月31日起至实际还款之日止，按合同约定计算的利息、罚息、复利；2.判令被告黄亚碧对上述第1项承担连带清偿责任；3.由三被告人承担本案的诉讼费。事实与理由:2017年06月09日，被告李炳雄、康丽云与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》一份。合同约定，被告李炳雄贷款可以结清循环使用的借款额度28万元，借款额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》（以下简称支用审批单）中约定的内容确定。同日，被告黄亚碧与原告签订了《中国邮政储蓄银行家庭农场补充协议书》，协议约定，被告黄亚碧对被告李炳雄与原告签订的《小额贷款额度借款合同》项下的债务提供连带保证责任担保，协议自2017年06月09日各方签字之日起生效。当日，被告李炳雄向原告申请开办小额E捷贷，并与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，协议有效期为2017年06月09日至2019年06月09日，有效期内被告李炳雄可以通过电子银行申请支用借款，单笔贷款支用金额不得超过28万元，单笔贷款最长期限为12个月。2018年05月24日，被告李炳雄分别采用自助方式共向原告借款28万元，采用固定年利率8.7%，借款期限为12个月，还款方式为按周期结息到期还本法。此外，合同还约定了逾期还款的罚息利率为在贷款利率的基础上加收30%，对于不能按时支付的利息，原告有权按照合同约定的罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率11.31%。被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。同时，合同约定因借款合同发生的争议由原告所在地人民法院管辖，并约定原告为实现债权而支出的诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等费用由被告承担等内容。原告依约向被告李炳雄发放贷款后，被告李炳雄、康丽云并未按照合同约定偿还借款本息，仅于2019年01月24日偿还正常利息46.12元；2019年03月21日偿还罚息0.01元。经原告多次催讨，至今仍未能偿还借款本息，其行为已经构成构成严重违约。原告依约有权要求被告李炳雄立即清偿全部借款本金，并向其主张利息、罚息、复利。被告康丽云作为被告李炳雄的配偶上述债务亦发生在夫妻关系存续期间，其应共同予以偿还。被告黄亚碧作为保证人应承担连带清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决支持原告的上述诉讼请求。 被告李炳雄、康丽云、黄亚碧均未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供以下证据： 1.营业执照、金融许可证、法定代表人身份证，以此证明原告的主体情况； 2.居民身份证、户口本，以此证明被告李炳雄、康丽云、黄亚碧的身份情况及被告李炳雄和康丽云系夫妻关系的事实； 3.《小额贷款额度借款合同---家庭农场（专业大户）贷款额度》（合同编号：3599976Q217065950935），以此证明原告向被告李炳雄提供28万元的额度借款，双方对借款金额、期限、用途、利率、还款方式及对罚息利率、违约责任、权利义务等事项进行了约定的事实； 4.《中国邮政储蓄银行家庭农场补充协议书》，证明2017年06月09日，被告黄亚碧对被告李炳雄与原告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》项下的债务提供连带责任保证的事实； 5.《小额E捷贷开办申请单》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》及相关材料、放款清单，证明被告李炳雄同意电子渠道进行支用实际领取款项28万的事实； 6.还款流水明细、逾期清单、贷款结清试算单系统截屏，以此证明被告李炳雄于2019年1月24逾期未偿还原告借款本息，已构成违约。 本院经审查认为，三被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据1、2均系相关部门出具，证据3、4有被告的签名，证据5、6有被告李炳雄的签名或来源于原告系统数据，来源合法，内容真实，与本案相关，可以作为本案定案的依据，本院对上述证据的证明力予以采信。 经庭审认证，结合原告陈述，对本案主要事实的认定与原告陈述的事实一致。 本院认为，原告与被告李炳雄、康丽云签订的《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》及原告与被告李炳雄、黄亚碧分别签订的《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》《中国邮政储蓄银行家庭农场补充协议书》，当事人主体合格，意思表示真实，且内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，相关合同均合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。本案债务发生在李炳雄、康丽云婚姻关系存续期间，且康丽云在《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》落款处明确以共同借款人名义签名摁印，应认定该借款系李炳雄、康丽云共同意思表示所负的债务，本案借款应按其夫妻共同债务处理，康丽云也应按合同约定履行还款义务。合同签订后，原告已依约向李炳雄发放贷款28万元，履行了合同义务。借款后李炳雄、康丽云未能依合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告有权依合同约定宣布已经发放的贷款提前到期，要求李炳雄、康丽云提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息、复利。原告请求解除与被告李炳雄、康丽云签订的《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》符合双方合同约定。合同的解除，不影响被告李炳雄、康丽云、黄亚碧履行尚未履行完毕的义务。合同解除后，被告李炳雄、康丽云应依合同约定履行还款义务，被告黄亚碧应以合同约定履行保证责任。故，原告对被告李炳雄、康丽云的诉讼请求有事实和法律依据，应予支持。被告黄亚碧为被告李炳雄、康丽云的借款提供连带责任保证，原告请求被告黄亚碧对被告李炳雄、康丽云的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，应予支持，黄亚碧承担保证责任后，有权向李炳雄、康丽云追偿。三被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行与被告李炳雄、康丽云于2017年6月9日签订的《小额贷款额度借款合同---家庭农场（专业大户）贷款额度》（合同编号：3599976Q217065950935）； 二、被告李炳雄、康丽云应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金28万元及截至2019年12月30日利息、复利、罚息29989.82元，并支付自2019年12月31日起至实际还款之日止,按合同约定计算的利息、罚息、复利； 三、被告黄亚碧对被告李炳雄、康丽云的上述债务承担连带清偿责任。被告黄亚碧承担保证责任后，有权向被告李炳雄、康丽云追偿； 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5949元，减半收取2974.5元，由被告李炳雄、康丽云、黄亚碧负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄奕渠 二〇二〇年四月二十八日 书记员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。