重庆市第五中级人民法院民 事 判 决 书(2020)渝05民终975号上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：黄毅，重庆正智律师事务所律师。委托诉讼代理人：史文凯，男，该公司员工。被上诉人（原审被告）：李俊男，男，1979年9月8日出生，汉族，住重庆市璧山区。被上诉人（原审被告）：李雪，女，1985年10月27日出生，汉族，住重庆市北碚区。上诉人平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）因与被上诉人李俊男、李雪金融借款合同纠纷一案，不服重庆市渝中区人民法院(2019)渝0103民初5584号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。平安银行重庆分行上诉请求：1.请求撤销原审判决；2.请求判令李俊男、李雪向平安银行重庆分行支付本金267000元，及截至2019年2月17日的利息3736.48元、罚息16011.33元，并支付从2019年2月18日起至本息还清之日止，以未还的本金267000元为基数，按年利率24%计算的罚息；3.一审、二审诉讼费由李俊男、李雪承担。事实和理由：1.在李俊男与李雪婚姻关系存续期间，李俊男向平安银行重庆分行申请了可连续、循环使用、最高不超过100万元的个人信用额度贷款，额度期限最长为十年，案涉款项实际上是该笔款项的延续，并非是双方离婚后的债务；2.李雪在与李俊男婚姻关系存续期间，知晓并同意李俊男向平安银行重庆分行申请贷款，并出具《配偶同意借款声明书》；3.李雪否认其在《配偶同意借款声明书》上签字捺印，但既未提供反证，亦未申请鉴定，根据证据优势，应当认定《配偶同意借款声明书》为李雪出具，李雪应对李俊男的债务承担共同还款责任；4.案涉款项用于了李俊男、李雪的夫妻共同生活和经营，李雪应当承担共同还款责任。李俊男辩称，离婚协议载明了所有款项由其承担，李雪不应承担共同还款责任。李雪辩称，案涉款项属于离婚后产生的，字迹无法证明是其所签，其不应当承担夫妻共同还款责任。平安银行重庆分行向一审法院起诉请求：1.李俊男、李雪立即向平安银行重庆分行偿还贷款本金267000元及截至2019年2月17日的利息3736.48元、罚息16211.47元、复利543.6元，合计287491.55元；2.李俊男、李雪立即向平安银行重庆分行支付自2019年2月18日起至贷款本息清偿为止的罚息及复利，罚息以未还本金267000元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%计收；复利以未偿还的利息3736.48元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%计收；3.李俊男、李雪承担平安银行重庆分行为实现债权支付的律师费500元；4.李俊男、李雪承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：李俊男。贷款本金：267000元。贷款期限：均为3个月。还款方式：净息还款，按日计息，按月付息，到期一次性还本。合同执行利率：固定年利率16.2%。罚息利率：按照本合同约定的利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款发放情况：2018年8月8日至2018年9月7日期间，平安银行重庆分行向李俊男分3次发放贷款267000元。实现债权费用的约定：甲方向乙方支付费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等所有费用。实现债权费用：为实现债权，平安银行重庆分行委托重庆达美律师事务所律师代理本案纠纷，但未提交律师费已经实际支付的相关证据。保全情况：2019年3月12日，平安银行重庆分行向一审法院申请对李俊男的财产进行财产保全，并因此产生保全费2270元。欠款情况：李俊男未按约足额还款，截至2019年2月17日，尚欠平安银行重庆分行借款本金267000元、到期利息3736.48元、罚息16011.33元（按年利率24%计算）。关于送达的约定：乙方就本合同给予其他方的任何通知、要求或其他函件，一经本合同记载的或按其他方已书面通知乙方变更后的地址发出即视为已送达。婚姻情况：2007年2月26日，李俊男与李雪登记结婚。2017年11月1日，二人登记离婚。审理中，平安银行重庆分行向一审法院举示2015年1月7日签订的《配偶同意借款声明书》，主要载明：声明人李雪，证件号码：x在此项贵行承诺，本人作为借款人李俊男的配偶，已知晓并同意借款向平安银行重庆分行申请的贷贷平安信用贷款额度，贷款金额26.7万元，贷款期限120个月，本人对该贷款的一切相关事宜全部知晓并同意，愿意承担本笔贷款的全部债务。声明人李雪，空白处有李俊男签字。李雪对此辩称并非本人签字，平安银行重庆分行当庭申请鉴定，但庭后明确表示不缴纳鉴定费用。一审法院认为，李俊男与平安银行重庆分行签订的《个人信用额度贷款合同》（贷贷平安专用）是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。平安银行重庆分行在按约发放了贷款后，李俊男没有按照合同约定按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。平安银行重庆分行有权要求李俊男按照合同约定立即偿还全部尚欠贷款本息，并按约计收罚息、复利。但借款合同约定的罚息利率为贷款执行利率上浮50%，已超过年利率24%的标准，故一审法院对平安银行重庆分行所主张的超过年利率24%的部分罚息和复利不予支持。关于李雪是否承担还款责任问题。对于平安银行重庆分行举示的《配偶同意借款声明书》，李雪辩称该《配偶同意借款声明书》上并非本人签字。根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”因此，平安银行重庆分行对《配偶同意借款声明书》上李雪的签字是否真实应负举证责任。平安银行重庆分行该就签名问题虽当庭向一审法院申请笔迹鉴定，但庭审后明确表示不予缴纳鉴定费用，视为平安银行重庆分行放弃鉴定申请，对此应承担举证不能后果，故李雪不承担共同还款责任。关于律师费的问题。虽然《个人信用额度贷款合同》（贷贷平安专用）约定，借款人向贷款人支付费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等所有费用。但平安银行重庆分行目前未举示该费用已实际产生的证据，故一审法院对平安银行重庆分行要求李俊男、李雪支付500元的律师费的诉请不予支持。判决：一、李俊男在本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司重庆分行借款本金267000元，截至2019年2月17日的利息3736.48元、罚息16011.33，并支付从2019年2月18日起至贷款本息还清之日止，以尚欠本金267000元为基数，按年利率24%计算的罚息；二、驳回平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。本案减半收取案件受理费2810元、保全费2270元，合计5080元，由李俊男负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。平安银行重庆分行举示以下证据：1.李俊男申请案涉贷款的申请以及李雪本人持证的结婚证复印件、户口簿复印件、持证人为李雪的房产证复印件、在平安银行重庆分行的授权书签字原件等材料，拟证明李雪对本案涉及的授信金额30万元以及期限120个月的平安银行重庆分行的循环贷款是知情且同意的；2.李俊男在平安银行重庆分行的贷款记录，拟证明李俊男、李雪离婚前三笔贷款267000元，是以每三个月的循环贷款形式，是双方离婚前的债务，应当承担共同还款责任；3.李俊男、李雪离婚协议书，拟证明李雪陈述其对案涉贷款不知情不成立，案涉款项用于夫妻共同生活和经营，应当共同偿还；4.北碚区四个企业工商登记信息以及照片，拟证明李俊男、李雪虽然离婚，但实际上财产混同,李雪应当承担共同还款责任。经审查，本院认为平安银行重庆分行举示的证据不能达到其举证目的，本院不予采信，并不再组织双方进行质证。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，本案二审争议焦点主要在于李雪是否应当承担共同还款责任。本院认为，李雪不应当承担共同还款责任，理由如下：1.平安银行重庆分行诉称李雪知晓并同意李俊男向平安银行重庆分行申请贷款，并举示了李雪签字的《配偶同意借款声明书》，但李雪对该《配偶同意借款声明书》中李雪的签字系其本人所签不予认可，平安银行重庆分行在一审法院释明后虽申请了鉴定，但未预交鉴定费用，视为其放弃鉴定，应当承担举证不能的不利后果，对平安银行重庆分行的该项诉称意见，本院不予采信；2.平安银行重庆分行诉称案涉款项用于了李俊男、李雪的夫妻共同生活和经营，但李俊男未按期偿还的款项系平安银行重庆分行于2018年8月8日至2018年9月7日期间发放，李俊男、李雪于2017年11月1日已登记离婚，因此，平安银行重庆分行诉称的案涉款项用于了李俊男、李雪的夫妻共同生活和经营的诉称意见，缺乏事实依据，本院不予采信。综上所述，平安银行重庆分行的上诉请求不成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5620元，由平安银行股份有限公司重庆分行负担。本判决为终审判决。审 判 长  黄 淳审 判 员  杨 瑾审 判 员  柳光洪二〇二〇年四月二日法官助理  熊学敏书 记 员  彭夕弋