广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初66号 原告：冯柳迪，男，1991年1月1日出生，汉族，住广西象州县。 委托诉讼代理人：陈科，广西华尚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈文，广西华尚律师事务所实习律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司柳州市分公司。住所地：广西柳州市城中区中山中路37号。统一社会信用代码：91450200973179991X。 负责人：陈雪斌，该公司总经理。 委托诉讼代理人：梁耀尹，女，该公司员工。 原告冯柳迪与被告中国人民财产保险股份有限公司柳州市分公司（以下简称中国人保柳州分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月2日公开开庭进行了审理。原告冯柳迪的委托诉讼代理人陈科、陈文以及被告中国人保柳州分公司的委托诉讼代理人梁耀尹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告冯柳迪向本院提出诉讼请求：1.判令被告在机动车商业保险和机动车交通事故责任强制保险的责任限额内赔付原告财产损失人民币共计24930元；2.判令由被告承担本案的诉讼费用。 事实和理由：2019年8月11日，原告在被告处购买了机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险。2019年11月20日14时41分，原告驾驶的桂Ｂ×××××号小型轿车沿柳梧高速象州连线行驶至柳梧高速象州连线2公里800米时，与李成驾驶的桂Ｇ×××××号小型普通客车发生碰撞，造成两车不同程度损坏的道路交通事故。事故发生后原告立即向被告报案。后经象州县公安局交通警察大队作出事故认定，原告冯柳迪负事故的全部责任。事故发生后，经过被告的告知，原告自行将受损车辆开至宝马4S店维修，之后由4S店与被告沟通协商确认维修部位以及维修金额，被告在机动车保险车辆损失情况确认书上盖章并确认了维修金额。对维修，原告支付了桂Ｂ×××××车辆修理费24500元、桂Ｇ×××××车辆修理费430元，合计24930元。随后原告向被告提出机动车辆保险索赔申请，2019年12月10日被告通过微信向原告送达了《拒赔通知书》。根据《中华人民共和国保险法》第十四条的规定，原告特向法院提起诉讼，恳请依法判决。 被告中国人保柳州分公司辩称，根据双方保险合同的约定，对所造成的与本次交通事故无关的损失，保险公司有权拒绝赔偿。原告驾驶的车辆损失并非是其陈述的11月20日交通事故导致，故被告对11月20日的车辆损失有权拒绝赔付，原告诉请要求被告赔付11月20日的事故损失没有任何依据，请法院驳回原告诉请。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了证据交换和质证。原告提交了行驶证、机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险单、道路交通事故认定书、机动车保险车辆损失情况确认书、桂Ｂ×××××维修费发票、柳州市粤宝汽车销售服务有限公司账单、银联支付票据、桂Ｇ×××××维修发票、情况说明、拒赔通知书、微信账单截图作为证据；被告提交了桂Ｂ×××××车辆过收费站的照片、投保单、投保人声明、投保提示书、机动车综合商业保险免责事项说明书作为证据。对上述证据，本院认证如下：1.被告对原告提交的行驶证、机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险单、道路交通事故认定书、桂Ｂ×××××维修费发票、柳州市粤宝汽车销售服务有限公司账单、银联支付票据、桂Ｇ×××××维修发票等证据的真实性无异议，经审查，本院对该组证据的真实性予以确认并在卷佐证，至于被告是否应承担本案理赔责任的问题，本院在下文中综合论述；2.被告对原告提交的机动车保险车辆损失情况确认书的真实性不认可，认为原告未能提交原件核对，经审查原告提交的该证据系复印件，无法确定该证据上被告公章的真实性，故本院对该证据不予确认；3.被告对原告提交的情况说明的真实性及证明目的均不认可，经审查，原告提交的该份证据系原件，上面加盖有象州顺达汽车修理厂的公章，故本院对该证据的真实性予以确认，象州顺达汽车修理厂虽未到庭作证，但结合原告提交的微信账单截图，可以综合确认原告向象州顺达汽车修理厂支付430元修理费的事实，故本院对该情况说明及原告提交的微信账单截图的证明目的予以确认；4.被告对原告提交的拒赔通知书的内容无异议，本院对该证据予以确认并在卷佐证；5.原告对被告提交的桂Ｂ×××××车辆过收费站的照片的合法性及关联性不予认可，认为从照片不能清晰明确反映涉案车辆在发生事故前已经明显受损，之所以看到痕迹是因为车前盖及前沿贴有膜，加上灯光问题所以拍出来有受损效果，经审查，原告于庭审过程中陈述桂Ｂ×××××车辆于本案事故发生前存在前杠的膜有一点擦伤的情况，但是车子没有凹陷情况，对此，结合该组照片的情况，本院对原告的陈述予以确认，至于桂Ｂ×××××车辆在本案事故发生前前杠膜擦伤的情况是否影响本案事故的保险理赔问题，本院在下文中综合认定；6.原告对被告提交的投保单、投保人声明、投保提示书、机动车综合商业保险免责事项说明书的真实性性无异议，本院对该组证据的真实性予以确认并在卷佐证。 依据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下： 2019年11月20日14时41分，原告冯柳迪驾驶桂Ｂ×××××号小型轿车沿柳梧高速象州连线（由南往北）行驶至柳梧高速象州连线2公里800米时，与案外人李成驾驶的桂Ｇ×××××号小型普通客车发生碰撞，造成两车不同程度损坏的道路交通事故。经象州县公安局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》，认定原告冯柳迪对上述事故负全部责任，李成无责任。 经查，原告冯柳迪就其所有的桂Ｂ×××××号宝马牌小型轿车于2019年8月11日在被告中国人保柳州分公司处投保了交强险及机动车商业保险，保险期间均自2019年8月27日0时起至2020年8月26日24时止。其中交强险的财产损失赔偿限额为2000元；机动车商业保险中包含机动车损失保险，该项保险金额为202065.60元，同时投保了不计免赔。 庭审过程中，原告称其于上述事故发生后立即报警并向被告保险公司报险，被告公司也派人去了现场。对此，被告确认有员工去现场进行了勘查。原告还称，去现场勘查的被告公司员工叫其自行开去4S店维修，由4S店和被告保险公司确认维修费用，故原告之后将车辆开去柳州市粤宝汽车销售服务有限公司4S店进行维修。2019年11月28日，柳州市粤宝汽车销售服务有限公司开具了抬头名称为中国人民财产保险股份有限公司柳州市分公司的维修费发票，金额为24500元。但原告称被告并未按约直接向4S店支付理赔维修款，导致其于2019年12月13日向柳州市粤宝汽车销售服务有限公司刷卡支付了19000元并现金支付了5500元，合计支付了24500元维修费。另，柳州市粤宝汽车销售服务有限公司于2019年12月13日就桂Ｂ×××××号车辆的维修项目出具账单，其上载明“更换前杠及附件、空气导管、左前大灯、前盖拆装修复”等项目。 另查明，原告于2019年11月26日向象州顺达汽车修理厂微信支付了430元。象州顺达汽车修理厂于同日开具了金额为430元的维修费发票，载明为“桂Ｇ×××××维修配件费”，并于同日出具情况说明，说明该笔430元的实际付款人是原告冯柳迪。 现原告以被告拒绝理赔为由，诉至本院，要求被告支付上述两车的维修费共计24930元。被告则主张原告桂Ｂ×××××号在本案事故发生前已经受损，根据机动车综合商业保险免责事项说明书第十条第三项关于“遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分”的约定，被告有权整单拒赔。经庭审核实，原告于庭审过程中自认桂Ｂ×××××车辆于本案事故发生前存在前杠的膜有一点擦伤的情况。 本院认为，本案的争议焦点为桂Ｂ×××××车辆于本案事故发生前存在前杠膜擦伤的情况是否构成被告主张免赔的事由。首先，被告保险公司提出免赔系基于机动车综合商业保险免责事项说明书第十条第三项关于“遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分”的约定，但该条款指向的免赔范围是指因未经修检继续使用而导致损失扩大的部分，而本案桂Ｂ×××××车辆在2019年11月20日事故中遭受碰撞，柳州市粤宝汽车销售服务有限公司做出了“更换前杠及附件”的维修行为，可见桂Ｂ×××××车辆整条前杠及附件的更换系因2019年11月20日事故造成，之前前杠膜受摩擦的情况不会导致整条前杠需要更换，故现原告维修车辆更换前杠的损失并非属于之前前杠膜受摩擦不去修检所造成的扩大损失，被告以此拒赔缺乏事实依据，而被告基于此主张整单拒赔亦缺乏事实依据，本院不予采纳。本案事故发生在保险期内，被告保险公司应依约履行保险理赔责任。 对原告所有的桂Ｂ×××××号车辆的事故损失，有柳州市粤宝汽车销售服务有限公司出具的维修费发票及原告的支付单据予以证实，故本院对该车辆的维修费用损失了24500元予以确认。至于事故发生前，桂Ｂ×××××号车辆前杠受磨擦的情况，因事故导致整条前杠需要更换，故之前前杠摩擦受损的损失部分对本案事故损失的认定并不构成影响，本院不再另行扣减。上述维修费用损失24500元在原告投保的车损险保险金额范围内，被告应承担理赔支付责任。对于本案事故中案外人李成驾驶的桂Ｇ×××××号小型普通客车的维修费用损失430元，在原告投保的交强险财产损失责任限额范围内，被告亦应依约履行支付保险金的义务。被告保险公司主张免赔缺乏事实依据，应依法承担举证不能的不利后果，本院不予采纳。 综上，原告的全部诉讼请求有事实和法律的依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司柳州市分公司于本判决生效之日起十日内向原告冯柳迪赔付保险金合计24930元。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费424元（已减半收取，原告已预交），由被告中国人民财产保险股份有限公司柳州市分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  蒙鹏燕 人民陪审员  白 萍 人民陪审员  窦珂玲 二〇二〇年四月九日 代书 记员  彭艺君