重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初8581号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：宋桥珍，女，1975年6月5日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）与被告宋桥珍保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人康文隽到庭参加诉讼，被告宋桥珍经本院依法公告送达开庭传票，逾期后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款28772.30元（包括本金28043.37元、利息674.39、罚息54.54元）；2.判令被告支付逾期保费2898.08元；3.判令被告支付违约金，违约金以保险理赔款28772.30元为基数，从2015年12月31日起按照年利率24%计算至款项付清时止；4.本案律师费1200元及诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2014年8月12日，被告向重庆银行股份有限公司解放碑支行（以下简称“重庆银行解放碑支行”）借款42000元，借款年利率6.65%，借款期限36个月（自2014年8月12日至2017年8月12日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保个人消费信贷保证保险，以重庆银行解放碑支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率1.9%。2014年8月12日，重庆银行解放碑支行按约定向被告发放贷款42000元。但自2015年10月12日起，被告未再履行合同约定的还款义务。原告于2015年12月31日按照保险合同约定向重庆银行解放碑支行进行理赔，支付理赔款共计28772.30元。此后，原告多次向被告催收无果，为维护原告的合法权益，遂依法提起诉讼，诉请如前。被告宋桥珍未作答辩。原告平安保险公司围绕诉讼请求提交了重庆银行长江·快易贷小额贷款合同、借款基本信息、个人贷款借款借据、平安个人贷款保证保险保险单、代偿债务确认书、代偿债务通知书、交易明细（系统截屏）等证据。被告宋桥珍未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审查，原告提供的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：2014年8月11日，被告宋桥珍向原告平安保险公司投保个人贷款保证保险，并在《平安个人贷款保证保险保险单》签名，该保险单主要载明：被保险人为重庆银行股份有限公司解放碑支行，投保人为宋桥珍，保险金额49938元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额798元。同时，特别约定第3条约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。第4条约定“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”。第5条约定“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。另外，在该保险单尾部还载明“投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险”等内容。2014年8月12日，被告宋桥珍（借款人）与重庆银行解放碑支行（贷款人）签订《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，主要约定：被告宋桥珍向重庆银行解放碑支行贷款42000元；贷款期限36个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，即执行贷款年利率8.61%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；还款方式为等额还本付息。同时，合同第十四条约定：下述任一事件均构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款；……。第十五条约定：贷款人一旦认为发生借款人的上述违约事件，即有权采取以下任何一项或多项措施：（一）……；（二）宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项；……。同日，重庆银行解放碑支行向被告发放贷款42000元，贷款借据中载明：贷款到期日2017年8月12日，年利率8.61%。借款后，被告按约定向重庆银行解放碑支行偿还了部分借款本息，从2015年10月12日开始，被告出现拖欠贷款本息及保费的行为，截至2015年12月31日，尚欠贷款本息28772.30元(包括本金28043.37元、利息674.39元、罚息54.54元)、保费2898.08元。2015年12月31日，原告按约定向重庆银行解放碑支行代偿贷款本息28772.30元。此后，被告未向原告履行合同约定的付款义务。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，被告宋桥珍与重庆银行解放碑支行签订《个人贷款合同》，并与原告平安保险公司签订《平安个人贷款保证保险保险单》，由原告作为被告向重庆银行解放碑支行贷款的保险人。以上合同均系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应当按照合同约定履行各自义务。重庆银行解放碑支行向被告发放贷款42000元后，被告未能按约还款，原告依照保险单的约定，在代偿了贷款本息的情况下，有权向主债务人即被告宋桥珍追偿。根据庭审查明的事实，现原告要求被告支付理赔款28772.30元及逾期保费2898.08元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告诉请的违约金。《平安个人贷款保证保险保险单》约定违约金按每日千分之一计算，该约定标准已超出法律规定，现原告要求被告以28772.30元为基数，从其代偿之日即2015年12月31日起按年利率24%支付违约金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告诉请的律师费。审理中，原告未举示证据证明其产生了该笔费用，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告宋桥珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对自己诉讼权利的处分，由此所产生的不利后果，由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告宋桥珍在本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款28772.30元及违约金（违约金以28772.30元为基数，从2015年12月31日起按年利率24%计算至付清时止）、保费2898.08元；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1233.10元，公告费560元，共计1793.10元，由被告宋桥珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  黄小琴人民陪审员  韩文生人民陪审员  乐 灿二〇二〇年四月十三日书 记 员  何杰蕤