太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初1414号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：×××。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：王晓霞，山西赛诺律师事务所律师。被告：张晓东，男，1969年6月27日出生，汉族，住太原市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张晓东保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年3月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人王晓霞到庭参加诉讼，被告张晓东经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款34560.45元（包括本金33986.48元、利息573.97元）；2、依法判令被告向原告支付逾期保费5239元；3、依法判令被告向原告支付违约金28542.2元（违约金以保险理赔款34560.45元为基数，自2016年2月26日（理赔日）起按照年化利率24%的标准暂计至2019年8月5日，实际主张至款项还清之日止）；4、本案律师费1200元由被告承担，以上四项共计70722.11元；5、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年11月8日，被告与中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行签署了编号为75271316000998的《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”），约定借款金额94000元，借款利率为每年8.61%，借款期限36个月（自2013年11月8日至2016年11月8日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行为被保险人，与原告签署了保单号为×××的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），约定每月保费率为1.9%。2013年11月8日，中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行按照《贷款合同》约定向被告发放贷款94000元，但自2015年12月8日（逾期日期）开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据《保险合同》约定“投保人拖欠任何一期贷款，达到80天（不含），保险人依照保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年2月26日依约向被保险人中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行进行理赔，理赔金额共计34560.45元，中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。根据《保险合同》约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。原告理赔后，多次向被告进行催收，被告始终不予偿还理赔款项及未付保费。故原告诉至法院，望判如所请。被告张晓东经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月8日，被告与案外人中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行签订《个人贷款合同》，约定被告向中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行贷款94000元，借款期限36个月，自2013年11月8日至2016年11月8日。合同签订当日，中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行即向被告发放贷款94000元。同时，原、被告签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定投保人为张晓东，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行，个人贷款保证保险金额为94000元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1786元；还约定投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款，达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30天等。被告自2015年12月8日开始未按合同约定履行还款义务，原告于2016年2月26日依约向被保险人中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行进行理赔，理赔金额共计34560.45元，被保险人向被告张晓东出具了《代偿债务通知书》，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到了代偿款，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。原告主张至理赔日被告尚欠保费5239元。上述事实有个人《贷款合同》、贷款借据、《个人消费信贷保证保险保险单》、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书以及庭审笔录等在案佐证，本院予以确认。本院认为，本案的争议焦点为被告应否支付原告诉请的保险理赔款、逾期保费、违约金、律师费。首先，原告依据保证保险合同履行保证责任，代被告偿还贷款本息34560.45元，有被保险人出具的索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书予以佐证，故对原告要求被告偿还该款项的诉讼请求，符合双方约定，未违反法律规定，本院予以支持。其次，关于逾期保费，依据双方保险合同的约定，投保人应当支付自贷款发放之日至理赔之日的保费，被告于2015年12月8日开始未按约定还款，截止原告理赔之日，被告尚欠原告5239元的保费未付，故对原告主张被告支付逾期保费5239元的诉讼请求，本院予以支持。再次，关于违约金，合同约定投保人从保险人理赔当日开始超过30天未还款，需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始超过30日起按日千分之一向保险人缴纳违约金，本院认为双方约定的违约金过高，违背了公平原则，故本院酌定被告以原告代偿的保险理赔款34560.45元为基数，按中国人民银行同期贷款利率支付原告自2016年2月26日起至实际付清所有款项之日止的违约金。最后，关于律师费用，原告主张被告承担律师费1200元，未提交证据，本院不予支持。被告张晓东经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利所做的处分，本院应依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张晓东于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款34560.45元、逾期保费5239元；二、被告张晓东于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司以理赔款34560.45元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2016年2月26日起至实际付清之日止的违约金；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取784元（原告已预交），由被告张晓东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 安 沛 二〇二〇年四月二十七日书记员 尹旭芳