苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0509民初14815号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行，住所地江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路568号。主要负责人：茹涛，行长。委托诉讼代理人：刘伟，系该行员工。委托诉讼代理人：朱超群，系该行员工。被告：沈永兴。被告：褚三根。被告：蒋小红。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行（下称泰隆银行盛泽支行）与被告沈永兴、褚三根、蒋小红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案受理，依法由审判员姚民、人民陪审员孙佩耘、沈阿兰组成合议庭适用普通程序于2020年3月31日公开开庭进行了审理。原告泰隆银行盛泽支行的委托诉讼代理人刘伟到庭参加诉讼，被告沈永兴、褚三根、蒋小红经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等，公告期限届满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泰隆银行盛泽支行向本院提出诉讼请求：1、沈永兴返还借款本金149884.71元，并支付利息5661.01元、罚息（截至2019年9月19日为57599.93元；自2019年9月20日起，以本金149884.71元为基数，按月利率18‰继续计算至实际给付之日止）、复利（截止2019年9月19日为2175.53元；自2019年9月20日起，以未付利息5661.01元为基数，按月利率18‰继续计算至实际给付之日止）；2、褚三根、蒋小红对沈永兴履行上述还款义务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由沈永兴、褚三根、蒋小红承担。事实和理由：2016年1月22日，泰隆银行盛泽支行与沈永兴签订一份《“随贷通”借款合同》（下称《借款合同》），主要约定：泰隆银行盛泽支行向沈永兴提供200000元的随贷通贷款授信额度；授信期限为2016年1月22日至2019年1月，在授信期限内，沈永兴可以凭随贷通卡自助、循环使用授信额度；沈永兴在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月；本合同项下的借款月利率为12‰；沈永兴不如期归还借款的，泰隆银行盛泽支行有权根据本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；沈永兴未按时足额支付利息或罚息的，泰隆银行盛泽支行有权计收复利。同日，泰隆银行盛泽支行与褚三根、蒋小红签订一份《“随贷通”最高额保证合同》（下称《保证合同》），主要约定：褚三根、蒋小红对上述《借款合同》在2016年1月22日至2019年1月期间所形成的主债权贷款本金余额不超过300000元范围内提供最高额保证担保；保证方式为连带责任保证；保证期间根据《借款合同》项下形成的各债务履行期限分别计算，每一债务的保证期间为，自约定的借款人借款期限届满之日起二年；保证担保的范围包括债务人依《借款合同》与债权银行发生的债务本金及由债务本金所产生或伴生的贷款利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权银行为实现债权所支付的一切合理费用。2016年2月19日，沈永兴申领卡号为62×××46的随贷通卡并使用。2017年8月16日至2017年10月10日，沈永兴通过随贷通卡贷款10笔，共计164000元；2017年11月16日至2018年1月10日，上述10笔贷款分别到期。到期后，沈永兴仅支付部分借款本息，剩余借款本息至今拖欠未付，褚三根、蒋小红也未代偿，致泰隆银行盛泽支行诉至法院。沈永兴未作答辩。褚三根未作答辩。蒋小红未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年1月22日，沈永兴（借款人）与泰隆银行盛泽支行（贷款人）签订《借款合同》，主要约定：贷款人向借款人提供200000元的随贷通贷款授信额度；授信期限为2016年1月22日至2019年1月（授信截止日以授信到期月份的最后一天为准），在授信期限内，借款人可以凭随贷通卡自助、循环使用授信额度；借款人在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，到期日对月对日，即一般为三个月后的同一天；本合同项下的借款月利率为12‰；借款人应按本合同约定于贷款到期日前（含贷款到期日当日）全额偿还贷款利息和本金；借款人不如期归还借款的，贷款人有权根据本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人未按时足额支付利息或罚息的，贷款人有权对未付利息或罚息计收复利。同日，泰隆银行盛泽支行（债权银行）与褚三根、蒋小红（保证人）签订《保证合同》，主要约定：保证人为债权银行与债务人（沈永兴）签订的上述《借款合同》在2016年1月22日至2019年1月期间所形成的主债权贷款本金余额不超过300000元范围内提供最高额保证担保；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带保证责任；保证期间根据《借款合同》项下形成的各债务履行期限分别计算，每一债务的保证期间为，自约定的借款人借款期限届满之日起二年；保证担保的范围包括债务人依《借款合同》与债权银行发生的债务本金及由债务本金所产生或伴生的贷款利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权银行为实现债权所支付的一切合理费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等。2016年2月19日，沈永兴向泰隆银行盛泽支行申领卡号为62×××46的随贷通卡并使用。沈永兴于2017年8月16日、8月17日、8月21日、9月4日、9月6日、9月14日、9月27日、9月29日、10月8日、10月10日通过随贷通卡向泰隆银行盛泽支行分别贷款28400元、2000元、18900元、8000元、6000元、50000元、2000元、20000元、4000元、24700元，贷款到期日分别为2017年11月16日、11月17日、11月21日、12月4日、12月6日、12月14日、12月27日、12月29日、2018年1月8日、1月10日。后沈永兴仅归还借款本金14115.29元，支付利息536.59元。截至2019年9月19日，沈永兴结欠借款本金149884.71元、利息5661.01元、罚息57599.93元、复利2175.53元。以上事实，有泰隆银行盛泽支行提供的《借款合同》、《保证合同》、随贷通贷款明细查询、柜面业务系统屏幕打印清单及本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告泰隆银行盛泽支行与被告沈永兴签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，该合同依法成立并生效。原告泰隆银行盛泽支行向被告沈永兴发放贷款后，被告沈永兴到期未能履行还本付息义务，已构成违约，应承担相应违约责任。根据合同约定，被告沈永兴应于贷款三个月后同天付清本息，被告沈永兴逾期未还，原告泰隆银行盛泽支行有权要求被告沈永兴按约支付罚息及复利。从原告泰隆银行盛泽支行提供的随贷通贷款明细表中载明的欠息（包括利息、罚息及复利）金额可以看出，原告泰隆银行盛泽支行给予了被告沈永兴到期后3天缓冲期，因罚息利率高于借期内利率，故原告泰隆银行盛泽支行的上述行为并未加重被告沈永兴的负担，本院予以认可。现原告泰隆银行盛泽支行要求被告沈永兴返还借款本金149884.71元，并支付利息5661.01元、罚息（截至2019年9月19日为57599.93元；自2019年9月20日起，以本金149884.71元为基数，按月利率18‰继续计算至实际给付之日止）、复利（截至2019年9月19日为2175.53元；自2019年9月20日起，以未付利息5661.01元为基数，按月利率18‰继续计算至实际给付之日止）的请求，于法有据，本院予以支持。被告褚三根、蒋小红与原告泰隆银行盛泽支行签订《保证合同》，应认定双方之间的保证合同成立并生效。被告褚三根、蒋小红作为连带责任保证的保证人应在保证期间和保证担保的范围内承担保证责任。现原告泰隆银行盛泽支行要求被告褚三根、蒋小红对被告沈永兴履行上述还款义务承担连带清偿责任的请求，于法有据，本院予以支持。被告沈永兴、褚三根、蒋小红未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩权利，由此产生的法律后果应由被告沈永兴、褚三根、蒋小红自行承担。原告泰隆银行盛泽支行同意就被告沈永兴、褚三根、蒋小红应承担的案件受理费直接向其支付，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告沈永兴于本判决生效之日起十日内返还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行借款本金149884.71元，并支付利息5661.01元、罚息（截至2019年9月19日为57599.93元；自2019年9月20日起，以本金149884.71元为基数，按月利率18‰继续计算至实际给付之日止）、复利（截至2019年9月19日为2175.53元；自2019年9月20日起，以未付利息5661.01元为基数，按月利率18‰继续计算至实际给付之日止）。（如采用转账方式支付，清汇入原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行指定账号，或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××61）二、被告褚三根、蒋小红对被告沈永兴履行上述还款义务承担连带清偿责任。如果被告沈永兴、褚三根、蒋小红未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4530元，由被告沈永兴、褚三根、蒋小红共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行（如采用转账方式支付，请汇入原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行指定账号，或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××61），原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行预交的案件受理费本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本五份，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  姚 民人民陪审员  孙佩耘人民陪审员  沈阿兰二〇二〇年四月二十二日书 记 员  陈 洁附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。