四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0114民初1058号 原告：四川康格物流有限公司，住所地成都市新都区新都街道中集大道555号5栋1层116号。 法定代表人：曹健，经理。 委托诉讼代理人：任海波，四川三合律师事务所律师。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司成都市新都支公司，住所地成都市新都区新都镇马超东路621号一、二楼，623号一楼。 负责人：谢强，经理。 委托诉讼代理人：李见英，四川华楚律师事务所律师。 原告四川康格物流有限公司（以下简称康格物流公司）与被告中国太平洋财产保险股份有限公司成都市新都支公司（以下简称太平洋保险新都支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案审理。 康格物流公司向本院提出诉讼请求：太平洋保险新都支公司支付保险赔偿款24655元。事实与理由：登记在康格物流公司名下的川Ａ×××××号车辆在太平洋保险新都支公司投保了交强险、机动车损失险、三者责任险及不计免赔险等险种，保险期限从2019年5月25日至2020年5月24日止。2019年7月21日，陈银贵驾驶案涉车辆行驶至都江堰市左转时与马强驾驶的川Ａ×××××号车辆发生碰撞，导致两车和道路护栏受损。后都江堰市交警大队出具《道路交通事故认定书》，认定由陈银贵承担本次事故的全部责任。事故发生后，康格物流公司支付了车辆维修费和施救费，并赔偿了护栏损失费。在康格物流公司向太平洋保险新都支公司提供了索赔资料后，2019年11月26日太平洋保险新都支公司向康格物流公司出具了《机动车保险拒赔通知书》，以驾驶人驾驶出租机动车或营业性机动车无道路运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书为由作出拒绝赔付决定。康格物流公司认为保险合同合法有效，太平洋保险新都支公司的拒赔行为侵害了其合法权益，故诉至本院。 太平洋保险新都支公司辩称，对于案涉车辆在其公司进行了投保，且对事故发生在保险期内、损失费用和事故责任划分无异议。案涉车辆的驾驶人陈银贵在驾驶车辆时无道路运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，属于商业险条款、免责事项说明书中太平洋保险新都支公司责任免除的情形。康格物流公司在投保单、投保人声明中投保人签章处加盖康格物流公司公章的行为，表明太平洋保险新都支公司已向康格物流公司明确告知了保险人责任免除条款，尽到了提示义务。因此，对于康格物流公司主张支付保险赔偿款24655元的诉讼请求，太平洋保险新都支公司不予认可。 本院经审理认定事实如下：2019年5月24日，康格物流公司作为投保人在太平洋保险新都支公司投保了商业保险，投保车辆为其名下的川Ａ×××××号重型自卸货车。该投保单载明，保险名称为《神行车保系列产品投保单》，含交强险、限额350000元机动车损失保险、1000000元第三者责任保险及不计免赔特约条款等，保险期间为2019年5月25日至2020年5月24日，保险费用为21658.08元。同日，康格物流公司在《机动车综合商业保险免责事项说明书》“投保人声明”部分加盖了公章，并手写签署“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。 2019年7月21日，陈银贵驾驶川Ａ×××××号车行驶至都江堰市左转时与马强驾驶的川Ｒ×××××号车发生碰撞，导致两车和道路护栏受损。2019年7月24日都江堰市公安局交通警察大队出具了第5×××××1号《道路交通事故认定书（简易程序）》，确定陈银贵承担本次事故的全部责任。事故发生时，川Ａ×××××号重型自卸货车的车辆驾驶人员陈银贵，其驾驶证件系准驾Ａ2车型，实习期至2018年8月20日，有效期限2012年12月1日至2022年12月1日。 2019年10月20日，康格物流公司向太平洋保险新都支公司提交了《机动车保险索赔申请书》。2019年11月26日，中国太平洋财产保险股份有限公司成都中心支公司向康格物流公司出具了《机动车保险拒赔通知书》，载明：“……现已查明事故发生时川Ａ×××××号重型自卸货车陈银贵无有效经营性道路货物运输驾驶员从业资格证。根据中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款；机动车损失保险；责任免除第八条第（二）款第6点：驾驶出租机动车或营业性机动车无道路运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，保险人不负责赔偿机动车的任何损失和费用。根据中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款；机动车第三者责任保险，责任免除第二十四条第（二）款第6点驾驶出租机动车或营业性机动车无道路运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。” 庭审中，康格物流公司主张其损失费用为24655元，含三者车辆损失的定损费用19943元，三者车辆施救费1800元，公路护栏损失费2912元。太平洋保险新都支公司对于上述费用均予以认可。 以上事实有《神行车保系列产品投保单》、《机动车交通事故责任强制保险单》、《神行车保机动车保险单》、机动车驾驶证、机动车行驶证、《道路交通事故认定书（简易程序）》、《拒赔通知书》、《机动车综合商业保险免责事项说明书》及到庭当事人的陈述在卷予以佐证。 本院认为，本案系财产保险合同纠纷。康格物流公司与太平洋保险新都支公司签订的《机动车交通事故责任强制保险单》、《神行车保机动车保险单》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，合同双方当事人应当按照合同约定履行义务、享受权利。双方当事人对保险合同的效力及案涉车辆交通事故造成的损失均予以认可，本案的争议焦点在于：1.太平洋保险新都支公司是否尽到告知义务；2.驾驶人员无道路运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书是否属于免赔范围。 关于太平洋保险新都支公司是否尽到告知义务。根据《最高人民法法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、保险人或者受益人以保险人未履行说明义务由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。该解释第十一条第一款亦规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对免责条款以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院就应当认定保险公司履行了法律规定的提示义务”。本案中，太平洋保险新都支公司出具的《机动车综合商业保险免责事项说明书》明确载明，驾驶出租机动车或营业性机动车无道路运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。并且该责任免除的部分，均特别采用线框标明。《机动车综合商业保险免责事项说明书》“投保人声明”部分，明确载明保险人已经详细介绍并说明了相关责任免除条款，投保人已充分理解并接受的字样。康格物流公司在该投保人声明的部分盖章确认，并且写手注明“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。由此可知，太平洋保险新都支公司对免责条款尽到了告知义务。 关于无道路运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书是否属于免赔范围。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面形式或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者说明的，该条款不产生效力。”保险人对于保险合同中的免责条款具有提示和明确说明的义务，即除了在保险单上提示投保人注意外，保险人还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头的形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了保险条款的真实含义和法律后果。本案中，虽驾驶员陈银贵的无道路运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书驾驶案涉车辆发生交通事故，但太平洋保险新都支公司未提交证据证明已对该免责条款中“道路运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”的具体概念、内容、法律后果向投保人作出明确、具体的解释说明，根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，该免责条款对投保人不发生效力。因此，无道路运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书不能成为太平洋保险新都支公司拒赔的理由。 综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、最高人民法法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 中国太平洋财产保险股份有限公司成都市新都支公司在本判决发生法律效力之日起7日内支付四川康格物流有限公司保险赔偿款24655元； 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费208元（因适用简易程序已减半收取），由中国太平洋财产保险股份有限公司成都市新都支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 霍 萍 二〇二〇年四月二十二日 书记员 杨明铭