山东省潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0704民初848号 原告：中国银行股份有限公司潍坊坊子支行，住所地：潍坊市坊子区凤凰大街**。 负责人：张德华，该行行长。 委托诉讼代理人：张立，潍坊潍城立德法律服务所法律工作者。 被告：陈燕超，男，1994年1月1日出生，汉族，住诸城市。 被告：陈炳书，男，1958年10月28日出生，汉族，住诸城市。 被告：张孟芹，女，1962年11月22日出生，汉族，住诸城市。 原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告陈燕超、陈炳书、张孟芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行的委托代理人张立到庭参加诉讼，被告陈燕超、陈炳书、张孟芹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行向本院提出诉讼请求：1、被告陈燕超偿还贷款本金、手续费、利息及滞纳金共计人民币45687.96元（利息及滞纳金计算截止至2019年7月29日，之后的利息、滞纳金按合同约定计算至实际还款日止）；2、原告依法对抵押财产鲁Ｖ×××××车享有优先受偿权；3、被告陈炳书、张孟芹为上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年10月8日，原告与被告陈燕超签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期抵押合同》，合同约定：原告向被告陈燕超提供102000元的贷款，借款期限36期，被告陈燕超按月用信用卡账户（卡号为：62×××80）归还贷款本息。同时被告陈燕超以其所有的鲁Ｖ×××××别克小型车作为该笔贷款的抵押担保，并于2014年9月28日办理了车辆抵押权登记。被告陈炳书、张孟芹为该笔贷款提供全程连带责任保证，并与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》。上述合同签订后，原告依约向被告陈燕超支付102000元的信用卡分期付款款项。但被告陈燕超在合同履行过程中，未按合同约定偿还信用卡透支款项，后经原告多次催要未果，现诉至法院，望判如所请。 被告陈燕超、陈炳书、张孟芹未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年10月8日，被告陈燕超（甲方）与原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》一份，约定被告陈燕超从原告处申请贷款102000元，分期期数为36期，一期一个月，自甲方实际交易日起算；分期收取手续费为使用“专向分期付款”的12%，本合同项下专向分期付款手续费金额为12240元。合同第五条第一款约定：在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，甲方必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户。第六条第三款约定：甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方无论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。第九条约定：本合同项下的手续费自甲方信用卡一般额度内收取，如甲方一般额度内的余额不足以支付手续费用时，甲方应预先存入不足部分，否则将产生超限费用。如因甲方本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由甲方全额承担。 合同附件1：《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》第四条约定：甲方未按期归还透支本金及手续费的，构成或视为本合同项下违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；要求甲方限期纠正其违约行为，对造成乙方损失的，须完全承担乙方全部损失，且乙方有权从甲方在乙方处开立的其他账户中直接划扣款项用于清偿合同项下欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）。 合同附件2：《中国银行信用卡领用合约》第3.1条约定：甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天。具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准，甲方到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无须支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额+信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用和利息*100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额—您已还款金额）*5%）。第3.2条约定，甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。 2014年10月8日，原告（债权人）与被告陈炳书、张孟芹（保证人）签订《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》一份，双方约定：为保证债权人与原告陈燕超之间签署的《信用卡“专向付款合同”（抵押类）》项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证。第三条约定：保证人提供全程连带责任保证。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。第四条约定：如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。第五条约定：本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。第六条约定：主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。 2014年10月8日，原告向被告陈燕超发放贷款102000元，期限为36期，每期账单日为12日，首付金额2845元，每期还款本金2833元，每期还款手续费339.96元。原告主张被告陈燕超自2015年12月12日起至2015年11月12日止还款14期，自2015年12月开始逾期，截止到2019年7月29日，被告陈燕超尚欠原告借款本金32865元、手续费7480元、透支利息3560.85元及滞纳金1782.11元，以上共计45687.96元。此后的逾期利息，原告主张按信用卡领用合约约定计收至实际付清之日。 另查明，《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》第二条约定，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损坏赔偿金、实现债权的费用、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。第三条约定抵押物为抵押人名下汽车。第七条约定如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。被告陈燕超所有的鲁Ｖ×××××号车辆于2014年9月22日在潍坊市做了抵押登记，车辆抵押权人为原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行。 本院认为，原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告陈燕超签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、与被告陈炳书、张孟芹签订的《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，依法应予保护。原告依约向被告陈燕超发放贷款102000元，被告陈燕超到期未及时足额偿还借款本金及利息、手续费、滞纳金，被告陈炳书、张孟芹未及时履行保证责任，系产生本案纠纷的原因，应依法承担还清借款本金及利息、手续费、滞纳金的责任。现原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行要求被告陈燕超、陈炳书、张孟芹连带偿还截至2019年7月29日的借款本金32865元、手续费7480元、透支利息3560.85元、滞纳金1782.11元，以上共计45687.96元的主张，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。根据《中国银行信用卡领用合约》第3.2条约定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。经本院审查，该透支利息的约定符合法律规定，本院予以支持。被告此后的透支利息，应以32865元为基数，自2019年7月30日起至实际给付之日止，按日利率万分之五计算。 《分期付款抵押合同》约定抵押物为被告陈燕超名下汽车，且被告陈燕超所有的鲁Ｖ×××××号车辆于2014年9月22日在潍坊市做了抵押登记，车辆抵押权人为原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行。故原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行作为抵押权人，有权在涉案债务范围内对被告陈燕超所有的鲁Ｖ×××××号车辆享有优先受偿权。 被告陈燕超、陈炳书、张孟芹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利，不影响本院对案件事实和证据的认定。 据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈燕超支付给原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行借款本金32865元、手续费7480元、截至2019年7月29日的透支利息3560.85元、滞纳金1782.11元，共计45687.96元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告陈燕超支付给原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行借款本金32865元的利息（以32865元为基数，自2019年7月30日起至实际给付之日止，按日利率万分之五计算），于本判决生效后十日内付清； 三、原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行作为抵押权人，有权在涉案债务范围内对被告陈燕超所有的鲁Ｖ×××××号车辆享有优先受偿权； 四、被告陈炳书、张孟芹对上述第一、二项欠款承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告陈燕超追偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费942元，减半收取471元，由被告陈燕超、陈炳书、张孟芹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员 周振华 二〇二〇年四月二十九日 法官助理 韩 璐 书 记 员 李 倩