河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1202民初30号原告：中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行，住所地：三门峡市崤山路中段。负责人：董智伟，系该支行行长。委托诉讼代理人：杨新宇，男，1968年11月4日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。系该公司员工。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：王金玲，女，1976年9月12日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。系该公司员工。代理权限为特别授权。被告：杜肖肖，女，1987年12月23日出生，汉族，住三门峡市陕州区。被告：陈海波，男，1985年10月10日出生，汉族，住三门峡市陕州区。原告中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行(以下简称农行崤山支行)与被告杜肖肖、陈海波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月03日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行崤山支行的委托诉讼代理人杨新宇、王金玲，被告杜肖肖、陈海波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行崤山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告杜肖肖立即归还原告代还的借款本金75878.05元，利息12842.74元（自2018年1月10日起算至2019年4月16日止，应算至付清之日止），合计91137.76元。2.依法判令被告陈海波对被告杜肖肖的借款本息承担连带责任。3.判令被告承担本案的诉讼及产生的所有费用。事实和理由：2017年3月9日，被告杜肖肖在我行办理汽车分期贷款9万元，分期为36期，借款发放后，被告一直未按照约定足额还款，截止2019年4月16日尚欠我行75878.08元，担保人：陈海波，承担连带责任保证担保。被告一直不履行还款义务，我行多次催收未果，现诉至法院，请求法院依法维护原告合法利益。被告杜肖肖辩称，对原告所述没有异议。但关于债务承担，由其与陈海波各自负担一半。被告陈海波辩称，双方已于2018年7月6日离婚，离婚协议已就债务承担问题进行约定，各自承担一半，其每个月给杜肖肖2000元，由杜肖肖还给银行。且离婚当天其已经给付杜肖肖2000元用于偿还贷款。本院经审理明:2017年2月27日，杜肖肖在河南威佳汽车贸易集团有限公司(以下简称威佳公司)购买汽车一辆，型号为东风日产牌DFL7162MAL2，价格为120800元。2017年3月3日，杜肖肖在农行崤山支行填写的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请由农行崤山支行为上述杜肖肖所购车辆提供分期付款业务，分期金额90000元，分期期数36期，手续费率10%，手续费金额9000元，手续费分期支付。同日，杜肖肖向农行崤山支行出具《承诺函》，载明：本人杜肖肖在贵行申请汽车分期付款玖万元，期限3年，用于在威佳公司购买轩逸品牌汽车一辆。本人郑重向贵行承诺：本人自愿将所购车辆抵押给农行崤山支行，作为汽车分期借款的担保，直至在贵行申请的汽车分期借款全部还清之日止。同日，陈海波（与杜肖肖系夫妻关系）向农行崤山支行出具《共同还款承诺书》，载明：本家庭所有成员一致同意和委托杜肖肖作为户主（××），代表家庭成员全权办理在贵行的车辆抵押信用卡汽车分期付款手续、接受分期资金、承认债务、签收文件、以家庭财产归还分期资金等全部手续，并承诺如下：户主（××）杜肖肖在贵行的办理信用卡汽车分期业务是为了家庭成员共同利益而申请办理的，家庭成员同意作为共同债务人承担连带还款责任。陈海波在承诺书上签名捺印。同日，杜肖肖出具的《个人征信业务授权书》载明贷记卡计息规则为：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当前账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，取现、转账不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金。2017年3月8日，杜肖肖（借款人、持卡人）同农行崤山支行（贷款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同载明：分期本金：为持卡人在本合同项下使用信用卡透支借款购买商品或服务的金额，分期本金金额为90000元。每期应还分期本金=分期本金金额÷分期期数。分期手续费费率8.2%，分期手续分=分期本金额×分期手续费费率。分期手续费金额为￥7380元。分期手续费按期支付，每期应付分期手续费=分期手续费金额÷分期期数。分期资金为持卡人办理本业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切金额的综合。分期期数：分期期数为36期。信用卡一个账单周期为一期，自使用分期本金支付购买款项之日起计算。本合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。每期应还本期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。持卡人在信用卡当期账单还款日前全额归还账单列示的“本期全部款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。当期账单超额还款的，形成的溢缴款部分不自动偿还还未到期的分期本金。持卡人应当按时足额归还分期本金、支付分期手续费及其他相关利息等费用。持卡人应留存真实有效的名称、通信地址、联系方式等，如有变更，持卡人应及时通知银行，银行将按持卡人留存的通信地址和联系方式寄送或发送本合同有关的文件和信息。持卡人知悉：未及时通知银行信息的变更，将可能导致无法收到文件和信息及由此产生的不利后果。持卡人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额时，持卡人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由银行确定，双方另有约定的除外。违约责任：持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即视为本合同项下违约。持卡人出现违约时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低款项，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以持卡人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，持卡人、担保人应及时书面通知银行，否则仍以原通讯地址为送达地址。2017年3月9日，农行崤山支行同意授信90000元，用以杜肖肖办理信用卡汽车分期业务，期限3年，费率10%，并向杜肖肖发放了卡号为62×××14的信用卡。杜肖肖取得该卡后，利用该卡进行汽车分期还款，2018年9月9日杜肖肖进行最后一笔还款后未再还款。截止2019年4月16日，杜肖肖透支本金75878.05元及利息12842.74元。本院认为，原告农行崤山支行与被告杜肖肖签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同约定，持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即视为违约。持卡人出现违约时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。根据原告农行崤山支行提供的《分期交易明细》显示，被告杜肖肖透支信用卡购车后，于2018年9月9日最后一笔还款后未再还款。据此可以认定被告杜肖肖的行为已构成违约，原告农行崤山支行有权提前收回分期资金，故其应当承担偿还借款本金75878.05元的责任。对农行崤山支行主张的透支利息，截至2019年4月16日的利息为12842.74元，自2019年4月17日起的利息应按合同约定的透支利率日利率万分之五计算。对于被告陈海波，该笔债务发生于被告陈海波与杜肖肖的婚姻关系存续期间，且陈海波自愿出具《共同还款承诺书》同意作为共同债务人承担连带还款责任，故被告陈海波应当承担连带还款责任。被告杜肖肖、陈海波辩称双方离婚时已就债务承担问题进行约定。该约定系夫妻双方之间的内部约定，仅对夫妻双方发生法律效力，效力不及于第三人。故二被告的该项辩称，缺乏法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告杜肖肖偿还原告中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行信用卡欠款本金75878.05元及利息（利息计算:截至2019年4月16日的利息为12842.74元，自2019年4月17日起按日利率万分之五计算至本息付清之日止）；限于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。二、被告陈海波承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1040元，由被告杜肖肖、陈海波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  崔云飞二〇二〇年四月二日书记员  张侃铭