山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0705民初2331号 原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（原平安银行股份有限公司上海延东支行），驻上海市虹口区临平路1号105室1楼部分A单元。 负责人：符寅健，行长。 委托诉讼代理人：姜玮，北京市盈科（青岛）律师事务所律师。 被告：李磊杰。 原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（以下简称平安银行瑞虹支行）诉被告李磊杰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行瑞虹支行委托诉讼代理人姜玮、被告李磊杰均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行瑞虹支行诉称：原告与被告于2017年3月20日签订了《个人担保贷款合同》，约定贷款本金14.3万元，贷款期限为36个月，自2017年3月22日起至2020年3月22日止，现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。被告将牌号为鲁G×××××、发动机号27××88的梅萨德斯奔驰牌小型轿车辆抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。原告按约放款后，被告自2019年1月22日起未按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。原告为维护合法权益，特诉至法院，要求判令：1、被告李磊杰偿还原告截止至2019年5月13日的借款本金68981.83元及利息4309.65元、本金罚息830.54元、利息复利215.78，并支付自2019年5月14日起至本息全部清偿之日止以贷款本金68981.83元、拖欠利息4309.65元为基数，按照合同约定贷款同期执行利率加收50%给付本金罚息和利息复利；2、被告支付原告实现债权所支出的律师费2300元；3、原告有权就其所有的牌号为鲁G×××××、发动机号27××88的车辆拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足债权数额部分由被告李磊杰继续清偿；4、本案诉讼费用由被告李磊杰承担。 被告李磊杰未到庭参加诉讼，亦未作答辩。 经审理查明：被告李磊杰签署平安银行个人汽车消费贷款申请表一份，约定被告李磊杰申请贷款14.3万元，贷款期限36个月，贷款年利率18%，还款方式为等额本息还款法。 平安银行股份有限公司上海延东支行（以下简称平安银行延东支行）与被告李磊杰签订平银潍坊个担贷字第BC2017032100001113号个人担保贷款合同，约定被告李磊杰向平安银行延东支行借款14.3万元，借款期限36个月，贷款利率以贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%，逾期罚息利率在贷款执行利率基础上加收50%，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，还款方式为按期等额还款法，按月还款。被告李磊杰将奔驰A级（进口）A1801.6T双离合[欧5]车辆抵押给平安银行延东支行，抵押范围包括全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等。另约定被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，平安银行延东支行有权主张贷款提前到期，提前收回全部已发放贷款本息。合同第二十八条约定，被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需要的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被告承担。登记在被告李磊杰名下的牌号为鲁G×××××、发动机号27××88的车辆于2017年3月22日办理了抵押登记。 平安银行延东支行于2017年3月22日按约发放了贷款14.3万元。 原告提交贷款罚息表一份，主张被告李磊杰自2019年1月22日开始未按合同约定还款。截止到2019年5月13日，被告李磊杰尚欠原告借款本金68981.83元、利息4309.65元、罚息830.54元、复利215.78。原告主张之后的利息、罚息、复利等按合同约定计算至实际清偿之日。被告对逾期时间无异议，对加收50%的罚息不予认可。 原告提交委托代理协议、发票、主体变更通知函各一份，主张本案支出代理费2300元，应由被告承担。被告对该组证据不予认可。 被告提交明细清单一份，主张自贷款之日至2018年12月，被告账户中每月扣除259.07元，共计22个月，该部分款项及利息应折抵欠付本金。原告另提交平安银行保险贷款申请表、个人担保贷款合同、个人借款借据各一份，主张被告提交明细清单中扣款为原、被告之间另一笔金额7800元贷款的还款情况，与本案无关。该笔贷款合同申请表中约定被告因购买保险向原告借款7800元，授权原告按贷款合同约定从其账户中自动扣账支付。被告对该组证据中签字真实性予以认可，但认为原告工作人员要求其签字时并未说明合同内容，仅标注了需要签字的位置要求被告签字，该组证据是与本案借款合同一并签订，且该笔贷款被告并未收到。 被告提交短信截图三份、中国移动号码查询单一份、挂号截图一份、病例一份，主张被告委托第三方给被告家人发送恐吓及侮辱信息，导致被告抑郁症、心脏病，要求原告承担赔偿责任；另主张本案属高利贷，应移交刑事部门处理。 另查明：2019年3月1日，平安银行延东支行变更名称为平安银行瑞虹支行。 以上事实，有原告提交的平安银行个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、特种转账借方传票、个人借款借据、机动车登记证、贷款罚息表、企业信用信息公示查询单、委托代理协议、主体变更通知函、发票、平安银行保险贷款申请表、个人担保贷款合同、个人借款借据，被告提交的短信截图、中国移动号码查询单、挂号截图一份、病例及当事人陈述在案为证。 本院认为：2019年3月1日，平安银行股份有限公司上海延东支行变更名称为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，故原属平安银行股份有限公司上海延东支行的权利义务应由原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，故原告在本案中主体适格。 原告与被告李磊杰签订的平安银行个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照约定自觉履行合同。 原告提交的平安银行保险贷款申请表、个人担保贷款合同、个人借款借据，被告对其中签字真实性无异议，应视为对合同内容的确认，该组证据中体现的借款金额及还款方式，与被告提交的明细清单中可以互相印证，与本案所诉并非同一借款，故被告主张自贷款之日至2018年12月每月扣除的259.07元及相应利息，不应从本案欠款数额中扣除。 原告按约向被告李磊杰出借了14.3万元，被告李磊杰未按约还款，原告有权宣布贷款提前到期，故被告李磊杰应按约偿还原告欠付本金68981.83元，并按照合同该约定计算利息、罚息、复利至实际给付之日止，原、被告虽约定了借款年利率18%，并可以收取逾期罚息及复利，但上述利息、罚息、复利计算标准过高，总计不宜超过欠付本金年利率24%的限制。 被告李磊杰将其名下牌号为鲁G×××××、发动机号27××88的车辆抵押给原告，并办理了他项权利登记，故原告对该车辆在被告李磊杰上述债务范围内享有优先受偿权。 原告主张因本案支出律师费2300元，被告不予认可，本院认为，原告未提交实际支付律师费的证据，该主张本院不予支持。 被告主张因原告发送恐吓及侮辱短信给其造成的损失，与本案不是同一法律关系，被告可另行主张，本案不做一并处理。 根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告李磊杰于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行借款本金68981.83元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自欠款之日起以欠付本金68981.83元为基数按照合同约定计算至被告实际给付之日止，但利息、罚息、复利总额不超过本金68981.83元年利率24%的限制）； 二、原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行对被告李磊杰名下牌号为鲁G×××××、发动机号27××88车辆在第一项所述债务范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行的其他诉讼请求。 被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1715.95元，由原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行负担51.5元，被告李磊杰负担1664.45元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  李方晓 人民陪审员  王海燕 人民陪审员  杨 玲 二〇二〇年四月二十七日 书 记 员  李 磊