广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1284民初3440号原告:潘洁敏，女，汉族，1990年12月11日出生，住四会市***************。公民身份号码：441************520。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫丹，广东立顺律师事务所实习律师。被告：李太和，男，汉族，1995年11月1日出生，住广西桂平市*************。公民身份号码450************350。原告潘洁敏与被告李太和债权转让合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告潘洁敏的委托诉讼代理人韩国辉到庭参加诉讼，被告李太和经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:一、判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币199755.22元，利息8589.15元，合计208344.37元（利息暂计至2018年10月1日，之后按合同约定计至本息还清之日止）；二、判令被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费人民币17000元;三、判令原告对被告提供的抵押物在其担保的债权范围内，就依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、本案的诉讼费用由被告承担。庭审中，原告确认第一项诉讼请求中利息暂计至2018年10月1日存在笔误，应更正为利息暂计至2018年9月20日。事实与理由：2017年4月27日，被告向中国农业银行股份有限公司四会市支行（以下简称农行四会支行）申请按揭贷款业务，并填写《个人信贷业务申请表》2017年6月30日，四会农行与被告签订了《个人购房担保借款合同》（编号：440***********530），约定由农行四会支行向被告提供总额为200000元的个人住房按揭贷款，用于购买位于四会市***************产。合同约定了贷款利率、期限、发放、偿还、担保、违约事件及处理等内容，被告以该贷款所购房产为借款提供抵押担保。2017年10月19日，被告以所购上述房产办理了农行四会支行为抵押权人的一般抵押登记【证号：粤（2017）四会市不动产证明第0013130号】。2018年2月6日，农行四会支行依约向被告发放按揭贷款200000元，并直接汇入被告指定的陈瑞球的账户。贷款发放后，被告只按约定归还了部分借款本金及利息，自2018年3月14日后，被告再未向农行四会支行还款，经农行四会支行多次上门或发函、电话等方式催收，被告拒不予配合，拒不偿还贷款。2018年9月21日，原告与农行四会支行协商一致，签订《债权转让协议》，农行四会支行将该债权转让给原告，由原告取代农行四会支行行使债权人的各项权利，转让债权标的有关的全部从权利同时转移至原告。农行四会支行于2018年12月4日在西江日报刊登债权转让，将债权转让事实通知被告。由于被告一直拒绝还款，根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权提前收回已发放的贷款本息及相关费用，依法律法规规定及本合同约定实现抵押权，并要求被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费等费用。综上，被告的行为已构成违约，损害了原告的利益。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。原告为支持其诉求提供如下证据：1.原、被告身份证，证明原、被告的诉讼主体资格；2.《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明，证明被告向农行四会支行申请住房按揭贷款200000元，并以所购房产提供抵押担保的事实；3.信贷管理系统贷款账户查询记录、李太和还款明细，证明农行四会支行向被告发放按揭贷款200000元，被告未按期还款，存在违约行为的事实；4.债权转让协议、债权转让公告、债权转让说明书、信贷管理系统贷款账户查询记录、李太和还款明细及业务凭证，证明原告与农行四会支行签订《债权转让协议》并代被告清偿贷款的事实；5.债权转让通知书、报告公告送达，证明农行四会支行已完成对被告的通知义务，被告已知晓债权转让的事实；6.委托代理合同，证明原告为实现债权产生律师费的事实。被告李太和没有提出答辩意见，也没有提交证据。被告对原告提交的证据没有到庭质证及提出相反证据，本院对原告的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月30日，农行四会支行与被告李太和签订了《个人购房担保借款合同》【合同编号：440***********530号】，主要约定被告李太和因购买位于四会市***************产需要向农行四会支行借款200000元；借款期限360个月；被告李太和授权农行四会支行将全部借款划入陈瑞球的账户（开户行中国农业银行股份有限公司四会市支行，账号：622848********48974）；采用等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；贷款人有权依法将本合同项下的权利转让给第三人，并有权选择是否转让相应的抵押权；抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；贷款人李太和自愿以其购买的位于四会东城街道光明南路24座16号房产作为抵押物为其履行本合同向农行四会支行提供抵押担保，并于2017年10月9日办理了抵押他项权证【证号为粤（2017）四会市不动产证明第0013130号】。2018年2月6日，农行四会支行依约向李太和指定账户发放了贷款200000元，转账凭证载明借款利率为4.9%，逾期利率7.35%，到期日期为2048年2月5日。根据原告提供的证据资料显示，被告李太和在2018年3月14日偿还了借款1062.97元（其中本金244.78元、利息816.67元、罚息0.35元、复利1.17元），自2018年4月起被告李太和没有归还过借款本息，截止至2018年9月20日，被告李太和共拖欠农行四会支行本息共计205411.59元（其中本金198265.39元，利息、罚息、复利7146.2元）。2018年9月21日，原告潘洁敏与农行四会支行签订了《债权转让协议》，主要约定：农行四会支行依法享有对李太和的债权，该债权包括：借款本金人民币199755.22元及按照借款合同约定计算的利息、罚息、复利共8589.15元、诉讼费2179元，贷款本息及诉讼费210523.37元转让给原告潘洁敏；潘洁敏在协议签订后三十个工作日内将上述转让价款一次性支付至农行四会支行指定账户内，自标的债权转让价款足额支付至农行四会支行指定账户时起，本协议项下的标的债权即转由潘洁敏享有。2018年9月30日，潘洁敏向农行四会支行支付了转让款205411.59元。2018年12月4日，农行四会支行在西江日报登记了债权转让公告，内容为：“中国农业银行股份有限公司四会市支行已依法将其拥有的李太和的未清偿债权及相关权利转让给潘洁敏（受让方）。受让方有权依照债权项下相关合同及相关法律文件，向债务人及担保人或其他义务人行使权利。请相关责任及义务人从公告日起3日内向潘洁敏清偿全部债务。”原告为实现本案债权，聘请律师代理诉讼并为此支付了17000元律师代理费。本院认为，本案立案案由为追偿权纠纷，农行四会支行将其享有的债权转让给原告，因此，本案案由更正为金融不良债权转让合同纠纷。农行四会支行与被告李太和签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，各方当事人应按照合同约定履行义务。农行四会支行依约发放贷款后，被告李太和未依约按时足额归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。《中华人民共和国合同法》第八十条规定“债权人转让权利的，应当通知债务人。未知通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。”农行四会支行将享有对李太和的205411.59元贷款本金及利息债权转让给原告潘洁敏，该债权转让行为，没有违反法律、法规的强制性规定，亦未加重债务人的负担，合法有效，应受法律保护。农行四会支行通过登报公告形式依法向被告李太和送达了《债权转让通知书》，履行了通知义务，该债权转让对李太和发生法律效力。根据原告提供的还款记录显示，截止至2018年9月20日，李太和拖欠本金198265.39元，利息、罚息、复利7146.2元，合计205411.59元。本院依法向被告李太和送达了相应诉讼材料，李太和对欠款事实及数额均未提出异议，亦未提交相反证据予以反驳，故本院确认李太和尚欠借款本金198265.39元，利息、罚息、复利7146.2元，合计205411.59元。依照《个人购房担保借款合同》的约定，被告李太和未依约归还借款本息已构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及从逾期之日起按当期贷款执行利率加收50%罚息。2018年9月30日，潘洁敏代李太和向农行四会支行支付了本金198265.39元，利息、罚息、复利7146.2元元。因此，李太和应向潘洁敏支付上述本金198265.39元，利息、罚息、复利7146.2元（利息暂计至2018年9月20日，之后的利息按照合同约定计至实际清偿之日止）。案涉的《个人购房担保借款合同》约定，原告为实现债权而实际发生的律师费等费用应由借款人承担，原告为实现本案债权支付律师费17000元，该笔费用未超过广东省的律师费收费标准，因此原告要求被告李太和支付律师费17000元，理据充分，本院予以支持。关于原告主张对被告李太和名下的位于四会东城街道光明南路24座16号房产【证号为粤（2017）四会市不动产证明第0013130号】拍卖或变卖所得款享有优先受偿权的诉求，被告李太和以所购买的商品房为其向农行四会支行的借款设定担保，农行四会支行与被告李太和并就上述贷款抵押物办理了抵押登记手续。农行四会支行在转让债权给原告时，相应的抵押权亦一并转让，因此，原告对被告李太和提供的位于四会东城街道光明南路24座16号房产【证号为粤（2017）四会市不动产证明第0013130号】在本案借款本息以及实现债权、抵押权的费用范围内享有优先受偿权。被告李太和经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李太和应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告潘洁敏支付欠款198265.39元及利息（2018年9月20日前的利息为7146.2元，之后的利息按照《个人购房担保借款合同》的约定计至款项付清之日止）；二、被告李太和应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告潘洁敏支付律师费17000元；三、原告潘洁敏对被告李太和提供的位于四会东城街道光明南路24座16号房产【证号为粤（2017）四会市不动产证明第0013130号】在本案涉及的借款本息、以及实现债权、抵押权费用的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4680元（原告已预交）,公告费1270元，由被告李太和负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  何海波审 判 员  赖累芳人民陪审员  杨 博二〇二〇年四月八日书 记 员  杨皓晴