云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2924民初464号原告：云南宾川农村商业银行股份有限公司，住所地云南省大理州宾川县金牛镇金川路209号。法定代表人：**辉，董事长。委托诉讼代理人：陶燕清，云南星震（宾川）律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：何敏捷，云南星震（宾川）律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。被告：彭志伟，男，1990年2月16日生，白族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告：陈建红，女，1992年10月12日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县，现住宾川县。原告云南宾川农村商业银行股份有限公司与被告彭志伟、陈建红借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。被告陈建红经本院传票传唤未到庭参加诉讼。原告云南宾川农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陶燕清、被告彭志伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南宾川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告借款本金人民币50000.00元，并支付合同期内即2018年9月23日至2018年10月23日按月利率5.98125‰计算的利息299.06元、逾期利息即自2018年10月24日起以月利率8.971875‰计算至还款之日止的利息、复息；2、判令二被告共同承担原告为实现本案债权而支出的律师费3000.00元，并承担本案的诉讼费。事实与理由：2017年10月20日，二被告向原宾川县农村信用合作联社鸡足山信用社（以下简称鸡足山信用社）申请信用借款。同日，被告彭志伟作为借款人，被告陈建红作为共同借款人与原鸡足山信用社签订《农户小额信用借款合同》，合同约定：借款人在合同约定的借款额度内可向鸡足山信用社申请使用的最高借款额度为人民币5万元，本合同约定的借款额度的有效使用期限为36个月，自2017年10月20日起至2020年10月20日止，借款期限和额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，借款利率、借款期限以借款凭证记载为准，借款利息按月支付。不按期归还借款本金，从逾期之日起在合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息、复利。并约定如因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、律师代理费等）。2017年10月23日，二被告向原鸡足山信用社借款5万元，借款凭证载明借款期限为2017年10月23日至2018年10月23日，年利率为7.1775‰。借款发放后，二被告支付利息至2018年9月22日，借款到期后二被告未归还借款本金，经原告多次催要但二被告至今仍未归还。2017年12月19日，经中国银监会云南监管局同意，宾川县农村信用合作联社变更为云南宾川农村商业银行股份有限公司，宾川县农村信用合作联社鸡足山信用社变更为云南宾川农村商业银行股份有限公司鸡足山支行，宾川县农村信用合作联社的债权债务由云南宾川农村商业银行股份有限公司享受和承担。原告认为，原、被告之间订立的《农户小额信用借款合同》合法有效，二被告应按时返还借款本金并支付相应利息,现二被告拒绝履行义务的行为，已违反《合同法》及相关法律法规的规定，侵犯了原告的合法权益。特向人民法院起诉，支持原告的诉讼请求为谢。被告彭志伟辩称，我确实欠原告借款没有偿还，但是我不是说不偿还原告，我今天来就是来跟原告协商如何还款，我和陈建红已经离婚，我在工地上打工工资不高，娃娃归我抚养，家里面还有老人要赡养，我现经济上确实有困难，请原告方多给我一点还款时间。被告陈建红未到庭应诉，亦未向本院提交答辩状。原告方就本方主张的诉讼请求及争议向本院提交了下列证据材料：1、营业执照复印件一份（加盖云南宾川农村商业银行股份有限公司印章）；2、姓名为**辉的居民身份证复印件一份（加盖云南宾川农村商业银行股份有限公司印章）；3、法定代表人身份证明一份；4、云银监复[2017]299号中国银监会云南监管局文件复印件一份六页；5、姓名为彭志伟、陈建红的居民身份证复印件各一份共一页；6、持证人为彭志伟、陈建红的结婚证复印件各一份共一页；7、农户小额信用借款申请书一份；8、宾川县农村信用合作联社农户小额信用贷款评级授信申请、审批表一份；9、农户小额信用贷款面谈记录一份二页；10、宾川县农村信用合作联社鸡足山信用社与彭志伟、陈建红签订的《农户小额信用借款合同》一份；11、借款人姓名为彭志伟的云南省农村信用社借款凭证一份；12、宾川农村商业银行鸡足山支行贷款帐打印件一份三页（加盖云南宾川农村商业银行股份有限公司鸡足山支行印章）；13、委托协议书一份；14、编号为NO23405366的云南星震（宾川）律师事务所出具的云南增值税普通发票彩印件一份。被告彭志伟未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人及委托诉讼代理人进行了质证，被告陈建红未到庭参加诉讼，视为其对举证、质证权利的放弃。经庭审质证，原被告双方对上述证据均无异议,本院认为原告方提交的上述证据均来源合法、内容客观、与本案具有关联性,依法确认为本案的有效证据并确认对本案事实具有证明力。本院经审理确认事实如下：2017年10月20日,被告彭志伟、陈建红以种植葡萄为由向宾川县农村信用合作联社鸡足山信用社申请农户小额信用贷款5万元。同日，被告彭志伟作为借款人，被告陈建红作为共同借款人与宾川县农村信用合作联社鸡足山信用社签订《农户小额信用借款合同》，合同约定：借款种类为农户小额信用贷款,借款用途为生产经营,借款人在本合同约定的借款额度有效期限内可向贷款人申请使用的最高借款额度为人民币(大写):伍万元，本合同约定的借款额度的有效使用期限为36个月，即自2017年10月20日起至2020年10月20日止。结息方式为按月计息，二人以上（含）共同借款的，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，如其中任一借款人违反本合同约定的，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。本合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人。借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，在合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息。并约定如因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、律师代理费等）以及其他应付的费用。合同签订后，2017年10月23日，宾川县农村信用合作联社鸡足山信用社向被告彭志伟名下卡号为62×××96的账户内发放了贷款50000.00元，约定借款期限为2017年10月23日至2018年10月23日，年利率为7.1775‰，被告彭志伟、陈建红在共同还款人栏内签名捺印。期限届满，被告彭志伟、陈建红尚未偿还借款本金但支付利息至2018年9月22日。宾川县农村信用合作联社鸡足山信用社系原宾川县农村信用合作联社的分支机构,其权利、义务由宾川县农村信用合作联社主张和承担。2017年12月19日，经中国银监会云南监管局批复，同意云南宾川农村商业银行股份有限公司及云南宾川农村商业银行股份有限公司乔甸支行等15个分支机构开业，核准《云南宾川农村商业银行股份有限公司章程》。云南宾川农村商业银行股份有限公司开业的同时，原宾川县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南宾川农村商业银行股份有限公司承担。2020年3月13日,原告云南宾川农村商业银行股份有限公司与云南星震(宾川)律师事务所签订委托协议书,约定因云南宾川农村商业银行股份有限公司诉彭志伟、陈建红借款合同纠纷一案,委托云南星震(宾川)律师事务所律师担任一审诉讼代理人，并支付了代理费3000.00元。经催要未果，原告云南宾川农村商业银行股份有限公司向法院起诉要求二被告偿还借款本金50000.00元、借款合同期内利息299.06元及逾期利息、复利。本院认为,宾川县农村信用合作联社鸡足山信用社与被告彭志伟、陈建红签订的《农户小额信用借款合同》是双方的真实意思表示,内容不违反法律规定,属依法成立的有效合同,双方均应按照合同约定履行自己的义务。宾川县农村信用合作联社的分支机构宾川县农村信用合作联社鸡足山信用社因前述借款合同关系产生的权利由原宾川县农村信用合作联社继受,现宾川县农村信用合作联社变更为云南宾川农村商业银行股份有限公司，宾川县农村信用合作联社的债权债务由原告云南宾川农村商业银行股份有限公司承担。合同签订后,宾川农村信用合作联社按合同约定发放了50000.00元的贷款,但被告彭志伟、陈建红未按约定偿付本金及利息,故原告要求判令二被告偿还借款本金及利息的诉讼请求有事实和法律依据，应予支持；期限届满，被告彭志伟、陈建红未按约偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，被告彭志伟、陈建红自借款逾期之日起应承担相应的违约责任，对借款利息，从2017年10月23日起至2018年10月23日止按合同的约定以年利率7.1775‰计算利息；从借款逾期之日即2018年10月24日起至还款之日止，对当期尚欠借款本金按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%即年利率10.76625‰（月利率8.971875‰）计算罚息。对应付未付的借款期限内利息，合同约定以中国人民银行规定计收复利，对此，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，根据该规定，对未支付的借期内利息亦按罚息利率计算复利。同时要求二被告支付原告因为实现债权而支出的律师代理费3000.00元的请求，双方在借款合同中已明确约定，该约定不违反法律规定,本院予以支持。被告陈建红未到庭参加诉讼，产生的法律后果由其自行承担。综上述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、判令被告彭志伟、陈建红共同偿还原告云南宾川农村商业银行股份有限公司借款本金50000.00元、合同期内尚欠的利息299.06元及支付自2018年10月24日起至还款之日止对当期尚欠借款本金及应付未付的借款期限内利息按月利率8.971875‰分别计算罚息及复利；二、由被告彭志伟、陈建红共同向原告云南宾川农村商业银行股份有限公司支付律师代理费3000.00元。以上款项均限于本判决生效后一个月内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1309.00元，由被告彭志伟、陈建红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  秦洁琼人民陪审员  谢德兴人民陪审员  赖建明二〇二〇年四月二十二日法官助理马明情书记员黄秋燕