广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1002民初527号 原告:广西百色右江农村合作银行，地址：百色市城东路。 负责人：周桂春职务：董事长。 委托代理人：蒋慧妮，该行员工。 委托代理人：齐冠霖，广西祺光昭来律师事务所律师。 被告:班艾青，女，壮族，1979年9月25日出生，现住广西百色市右江区。 被告：黄寅倬，男，汉族，1970年9月25日出生，现住百色市右江区。 被告:庞月娥，女，汉族，1972年7月12日出生，现住百色市右江区，系被告黄寅倬的妻子。 被告黄寅倬、庞月娥的共同委托代理人：黄惠琴，广西知君律师事务所律师。 被告:关英，男，壮族，1974年12月26日出生，现住广西百色市右江区。 原告广西百色右江农村合作银行（以下简称右江农合行）与被告班艾青、黄寅倬、庞月娥、关英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告右江农合行的委托代理人齐冠霖、蒋慧妮，被告黄寅倬、庞月娥的委托代理人黄惠琴到庭参加诉讼。被告班艾青、关英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加的诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告右江农合行诉称，请求：一、判令被告班艾青偿还原告归还借款本金200000元及利息（按合同约定计付至实际清偿完毕之日止）；二、判令被告黄寅倬、庞月娥、关英对上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由四被告承担。事实与理由：被告班艾青向原告借款200000元，借款期限为2013年5月8日至2016年5月8日，合同期内贷款利率按同期中国人民银行贷款基准率上浮40%，执行年利率8.61%，逾期利率在执行年利率基础上上浮50%。被告黄寅倬、庞月娥、关英自愿为该笔贷款提供连带保证担保。借款到期后，被告班艾青未按合同约定偿还借款本息，经原告多次催促，被告班艾青仍不理睬，至今尚欠借款本金200000元及利息未还。为维护原告的合法权益，现依法提起诉讼。 原告为其诉讼主张提供以下证据证实：1、身份证、营业执照等证件，证明原告的身份信息及诉讼主体资格的事实；2、个人贷款凭证，证明原告已按合同约定向被告班艾青足额发放贷款的事实；3、个人借款合同、保证担保合同，证明被告班艾青与原告有借贷合同关系，原告与被告班艾青之间有相关条款的约定、以及担保人签订担保合同为该借款提供连带责任担保的事实；4、银行利息明细表，证明被告班艾青还款明细的事实；5、邮寄送达，证明原告在保证期限内向担保人被告黄寅倬、庞月娥、关英送达催收还款及履行担保义务的通知的事实。 被告黄寅倬、庞月娥答辩称：原告诉状中称：“……借款到期后，经原告多次催促，被告仍不予理睬……据此要求两被告对上述债务承担连带清偿责任”是没有事实和法律依据的。理由是：被告黄寅倬、庞月娥对于被告班艾青所欠原告的债务，已超过担保期限，依法不需再承担连带清偿责任。黄寅倬、庞月娥于2013年5月期间，确实为被告班艾青在原告处借款提供了保证担保，并签订有《保证担保合同》，合同约定被告黄寅倬、庞月娥的担保方式为连带责任保证，保证期间为最后一次还款日起两年。原告与被告班艾青的《个人借款合同》中约定的被告班艾青的最后一次还款日是2016年5月8日。被告黄寅倬、庞月娥的保证担保期间为2016年5月8日至2018年5月8日。在此期间原告并没有向被告黄寅倬、庞月娥提出过任何请求，现原告才向法院请求被告黄寅倬、庞月娥承担连带保证责任是已超过约定的保证期间的，所以原告的诉请是没有事实及法律依据的，请求人民法院依法驳回原告请求被告黄寅倬、庞月娥承担连带的诉讼请求。 被告班艾青未到庭参加诉讼，未作答辩和提供证据。 被告关英未到庭参加诉讼，未作答辩和提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告班艾青、关英经本院依法送达民事起诉状副本、参加诉讼通知书、举证通知书、诉讼当事人权利义务须知、诉讼风险提示、证据副本及开庭传票，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。 对原告提供的证据1-4，被告黄寅倬、庞月娥对该证据的真实性、合法性及关联性均予以认可，对原告提供证据5，被告黄寅倬、庞月娥对该证据的真实性、合法性无异议，但对原告提供该证据的证明目的有异议，认为该证据不能证实原告寄给二被告的是否是要求二被告履行担保责任的催收函，二被告也没有收到，故对该证据的证明目的及关联性有异议。 对在庭审经双方认可的证据及无争议的事实等，本院予以确认，其中证据有：原告提供的证据1-4；事实有：一、双方对签订多份合同的时间、地点、内容及约定无异议；二、双方对签订的多份合同的真实性、合法性无异议，合同是合法有效的合同；三、双方对原告按合同约定付款给被告班艾青的事实无异议。 对于双方有争议的证据及事实，本院认定如下： 一、关于有争议的证据，原告提供证据5即中国邮政快递的回执，证实原告于2018年5月7日通过中国邮政快递向被告黄寅倬、庞月娥邮寄催款及履行担保通知书，被告黄寅倬、庞月娥对该证据的真实性及合法性无异议，但对证明目的有异议，对访证据，本院认为，首先，被告对该证据的真实性、合法性无异议，且原告提供原件，故对原告于2018年5月7日向原告邮寄过信件的事实，本院予以认可；其次，该邮寄单上的内件品名载明为：“贷款逾期催收通知书”，故可认定原告邮寄给被告黄寅倬、庞月娥的信件即为贷款逾期催收通知书；第三，原告在庭审中表示该信件被告黄寅倬、庞月娥已收到，二被告庭审中表示未收到，从该快递单上看，有快递人员的签名证实该快递件已送达给被告黄寅倬、庞月娥，该快递件并没有注明当事人拒签或无法找到收件人而退回，即证实被告黄寅倬、庞月娥已收到。另根据双方签订的《保证担保合同》第十条第10.11：“在本合同填写的保证人地址为其通讯地址，任何书面通知中要发往以上地址，均视为已送达，保证人通讯地址如有变动，应于十日内书面通知债权人”的规定，该条款为送达地址确认，只要原告邮寄，即视为被告黄寅倬、庞月娥收到该送达文书；第四，被告黄寅倬、庞月娥在庭审中提出该邮寄只是送达给被告黄寅倬，未送达给被告庞月娥，原告则表示，因被告黄寅倬、庞月娥是夫妻，该信件中包括两被告的贷款逾期催收通知书。因被告黄寅倬、庞月娥是夫妻关系，且二被告均在该本案中担保，故原告的表示，本院认可，即原告同时向被告黄寅倬、庞月娥送达贷款逾期催收通知书；第五，被告黄寅倬、庞月娥在庭审中对该证据提出异议，但未能提供任何证据推翻，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条的规定，二被告之反驳，只有其陈述而未能提供相关证据证实，本院不予采信，对原告证据5的证明及证明目的，本院予采纳，并作为本案事实的认定依据。 二、关于担保是否超过担保期限的事实及证据，本案中，被告黄寅倬、庞月娥、关英对被告班艾青向原告借款200000元提供保证担保，该担保为连带责任担保，期限为被告班艾青向原告分期还款之后2016年5月8日起两年内，即2016年5月9日至2018年5月8日。原告在该保证期限内于2018年5月7日向被告黄寅倬、庞月娥、关英邮寄送达贷款逾期催收通知书（原告提供的证据5，前面已详细阐述），要求被告黄寅倬、庞月娥、关英履行其保证担保责任等，对该事实，本院予以确认。至于原告于2020年2月20日起诉被告黄寅倬、庞月娥、关英等，是否超过保证期限及三被告是否免责，由本院在本案认为中予以阐述。 经审理查明，2013年5月8日，被告班艾青与原告签订一份合同编号为600602131192823的《个人借款合同》，约定被告班艾青向原告借款200000元用于铺面装修，借款期限从2013年5月8日至2016年5月8日，合同期内贷款利率按同期中国人民银行贷款基准率上浮40%，执行年利率8.61%，逾期利率在执行年利率基础上上浮50%。还款方式为按月结息，分期还款。同日，被告黄寅倬、庞月娥、关英与原告签订一份合同编号为600604130856641的《保证担保合同》，被告黄寅倬、庞月娥、关英自愿为该笔贷款提供连带保证担保，保证担保的期限为该笔贷款最后一期还款日起两年，即从2016年5月9日至2018年5月8日止。保证担保合同第十条第10.11条约定：在本合同填写的保证人地址为其通讯地址，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达，保证通讯地址如有变动，应于十日内书面通知债权人。被告黄寅倬、庞月娥在该保证合同中留下的通讯地址为百色市右江区东增路3号，被告关英留下的地址为隆林县新州镇新兴社区龙山街17号。合同签订后，原告按合同约定向被告班艾青发放200000元借款。此后，被告班艾青未按合同约定偿还借款本息，只是陆陆续续偿还部分利息共46076.07元，其他借款本金及利息均未能按合同约定偿还。经原告多次催促，被告班艾青仍不理睬，至今尚欠借款本金200000元及利息未还。为维护原告的合法权益，现依法提起诉讼。 另查，被告黄寅倬、庞月娥是夫妻关系，其二人在保证合同留下的通讯地址为百色市右江区东增路3号。 原告于2018年5月7日分别向被告黄寅倬、庞月娥、关英分别邮寄快递信件，该信件的物品为《贷款逾期催收通知书》，其中因被告黄寅倬、庞月娥是夫妻，共同居住在一起，原告邮寄给被告黄寅倬、庞月娥的快递件中只写明被告黄寅倬的名字，但快递中的信件实为向被告黄寅倬、庞月娥分别发出的《贷款逾期催收通知书》，且上述邮寄快递，送达快递员在快递回执中载明已送达当事人。 本院认为，原告诉被告班艾青、黄寅倬、庞月娥、关英金融借款合同纠纷一案，原告与四被告之间分别签订的借款合同，保证合同，系各方当事人的真是意思表示，内容未违反相关法律规定，合法有效，应受法律保护。该依法成立的合同，对合同当事人均具有法律约束力，各方均应按照合同的约定履行相应义务。借款合同签订后，原告依约向被告班艾青发放借款200000元，已按合同约定履行其发放义务，被告班艾青取得原告发放的借款后，未能按合同约定偿还原告全部借款本金及利息，已构成违约，依照法律规定和合同约定应当承担还款违约责任。原告起诉要求被告班艾青还款及支付利息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。 被告庞月娥、关英作为借款连带责任保证人，保证担保期限从被告班艾青最后的还款日即2016年5月8日起两年内，即从2016年5月9月至2018年5月8日止，双方签订的担保合同明确约定被告黄寅倬、庞月娥、关英的送达地址，只要原告按上述地址向被告黄寅倬、庞月娥、关英送达相关文书，均视为送达等。2018年5月7日，原告分别向被告黄寅倬、庞月娥、关英邮寄送达《贷款逾期催收通知书》，通知被告黄寅倬、庞月娥、关英按双方签订的《保证担保合同》履行连带保证责任等（上述事实及证据，本院在有争议的事实及证据一、二中详细阐述，在此不再重复）。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”的规定，原告于2018年5月7日前向被告黄寅倬、庞月娥、关英送达贷款逾期催收通知书，是在双方签订的保证担保合同约定的保证期间届满（2018年5月8日）前要求保证人被告黄寅倬、庞月娥、关英按合同约定承担保证责任，本案该保证合同的诉讼时效从原告主张要求被告黄寅倬、庞月娥、关英承担保证责任之日即2018年5月7日起计算，另根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年……”的规定，本案中原告该保证责任的诉讼时效为三年，从2018年5月8日起至2021年5月7日止，现原告于2020年2月20年起诉，未超过该诉讼时效，应受法律保护。现原告起诉要求被告黄寅倬、庞月娥、关英承担该连带保证责任担保，被告黄寅倬、庞月娥、关英依法应承担连带保证责任。在被告班艾青无法偿还借款时，原告可主张由作为保证人的被告庞月娥、关英承担还款责任，上述保证人在承担连带保证义务后，依法可向被告班艾青追偿。 关于原告主张利息、罚息的主张，原、被告双方签订的合同约定了合同内的利息及逾期后的罚息，其中合同内的利息按年利率8.61%计算，逾期后的罚息在合同约定的利率基础上再上浮50%。被告班艾青前后向原告支付借款利息共计46076.07元，其他借款本金及利息均未偿还。原告在本案主张的利息、罚息，应按法院查明还款事实、尚欠借款本金、利息、罚息等分段计算，按合同约定的利息利率及罚息利率（在合同约定的利息利率基础上再上浮50%）计算至班艾青还清全部借款之日止，上述约定均未超过国家的法律、法规的规定，本院予以确认。 被告班艾青、关英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃答辩、举证、质证、辩论等民事权利，并视其对原告起诉的事实及证据的认可，不影响本院根据已查明的事实及证据作出对其不利的判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条的规定，判决如下： 一、由被告班艾青在本判决生效十日内向原告广西百色右江农村合作银行归还借款本金200000元及利息、罚息（该利息及罚息，以尚欠借款本金200000元为基数，从2013年5月8月至被告班艾青还清全部借款本息之日止，按照合同约定的利率分段计算，并相应扣除被告班艾青已偿清的利息46076.07元）； 二、被告黄寅倬对上述债务承担连带保证担保责任； 三、被告庞月娥对上述债务承担连带保证担保责任； 四、被告关英对上述债务承担连带保证担保责任； 五、被告黄寅倬、庞月娥、关英承担连带保证担保责任后，有权向被告班艾青追偿。 本案案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告班艾青、黄寅倬、庞月娥、关英负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（户名：待结算财政款项—法院诉讼费专户，帐号：60×××97，开户行：农行百色分行营业部）。 审判员  陈永峰 二〇二〇年四月十五日 书记员  马丹丹