广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1721民初221号原告：中国农业银行股份有限公司阳西县支行，住所地：广东省阳西县******。负责人：赵汝升，该支行行长。委托诉讼代理人：姚富尹，该支行员工。委托诉讼代理人：邵亨留，该支行员工。被告：陈忠华，男，1980年4月17日出生，汉族，住广东省阳西县织篢镇九区华丽苑A10幢402号房，公民身份号码：441************531。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行（以下简称农行阳西支行）诉被告陈忠华借款合同纠纷一案，本院于2020年1月21日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行的委托诉讼代理人姚富尹、邵亨留到庭参加诉讼，被告陈忠华经本院传票传唤,无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告农行阳西支行与被告陈忠华签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；2.被告陈忠华立即偿还欠原告信用卡透支款本金58303.64元、利息382.57元、违约金421.51元、手续费1000.98元，合计60108.70元（利息、违约金、手续费计至2019年12月10日止，其后至清偿日止的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》等规定计算）；3.原告在处置抵押物价款中优先受偿；4.本案诉讼费及其他费用由被告承担。被告陈忠华不作答辩，在举证期限内亦没有向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：一、申领及发卡情况：2018年7月16日，被告陈忠华向农行阳西支行递交金穗信用卡专项商户分期业务申请表、贷记卡申请表申请办理信用卡,用于购车分期付款。该申请表载明，被告陈忠华声明其已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并且自愿遵守章程、领用合约的规定。农行阳西支行向被告陈忠华发放卡号622**********855信用卡（乐分卡）。2018年7月25日，被告陈忠华与原告农行阳西支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，同意将被其所有的长城牌LGWDBC98JB003963汽车一辆抵押借款70000元，并依法办理了抵押登记手续。二、分期业务担保借款合同、通用领用合约约定内容《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》载明以下内容：1.1中国农业银行股份有限公司对持卡人的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。4.1持卡人以本合同第十八条记载信用卡账户作为还款账户。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。4.2持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。8.1.5发生下列情形之一的，银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。银行可以与担保人协议以担保物折价，或者拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行有权确定款项的债务及抵充顺序，双方另有约定除外。（1）债务履行期限届满，持卡人未按约定足额清偿债务；10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用……15.1分期资金用途：用于在商户（全称）“阳西县丰洋汽车销售服务有限公司”（开户行：中国农业银行阳西县支行营业部，账号：445***********049）处购买长城牌LGWDBC98JB003963汽车壹辆，价格人民币（大写）：捌万捌仟捌佰元。16.1本合同项下分期手续费率为14.3%。21.1持卡人同意以本合同所购商品提供担保，商品要素见本合同15.1，该商品所在地：广东省阳西县，所有权人：陈忠华，有保险，担保物暂作价人民币大写：捌万捌仟捌佰元，其最终价值以实际处理担保物所得价款为准。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明以下内容：4.1透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率以上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。6.5乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。三、信用卡欠款情况截至2019年12月10日，被告陈忠华尚欠原告农行阳西支行信用卡欠款本金58303.64元、利息382.57元、违约金421.51元、手续费1000.98元，合计60108.70元。本院认为，本案是借款合同纠纷。被告未能按约还本付息，已构成违约，应承担违约责任。现原告农行阳西支行请求解除与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，本院应予支持。截至2019年12月10日，被告陈忠华尚欠原告农行阳西支行信用卡透支款本金58303.64元、利息382.57元、违约金421.51元、手续费1000.98元，合计60108.70元，有原告农行阳西支行提供的账户详细信息、交易明细、信用卡贷后管理系统文件等证据予以证实，证据充分，应予认定。此后的利息、违约金，原告请求按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的规定计算，合法合理，本院亦予以支持。借款时，被告陈忠华自愿以其所有的长城牌LGWDBC98JB003963汽车一辆作抵押，并依法办理了抵押登记，该抵押关系合法有效，故原告有权以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告陈忠华经本院合法传唤，没有出庭应诉，视为放弃相应的抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行与被告陈忠华于2018年7月25日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、限被告陈忠华在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷记卡（卡号：622**********855）的欠款本金58303.64元、利息382.57元、违约金421.51元、手续费1000.98元，合计60108.70元给原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行。上述利息、违约金暂计至2019年12月10日，此后的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的规定计算至款项还清之日止；三、原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行对抵押物长城牌LGWDBC98JB003963汽车折价或以拍卖、变卖该车辆所得的价款在上述第二项主文确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1302元，减半收取计651元，由被告陈忠华负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 叶宝宁二〇二〇年四月一日法官助理 钟萃婷书 记 员 陈君嫦附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。