广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初163号原告:中国银行股份有限公司惠州博罗支行，住所地：博罗县**********。负责人：李伟强。委托代理人：钟翠茜、邓慧迎，广东衡仁律师事务所律师。被告一：宋家荣，男，汉族，1992年12月28日出生，身份证住址：博罗县**************，现住博罗县***************。身份证号码：441************218。被告二：卢建友，女，汉族，1971年12月31日出生，身份证住址：博罗县**************，现住博罗县***************。身份证号码：442************422。被告三：宋伟强，男，汉族，1971年10月6日出生，身份证住址：博罗县**************，现住博罗县***************。身份证号码：441************517。原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行诉被告宋家荣、卢建友、宋伟强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月10日公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行的委托代理人邓慧迎到庭参加诉讼，被告宋家荣、卢建友、宋伟强缺席，本案现已审理终结。原、被告的诉辩意见原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行诉称，2013年1月23日，原告与被告一签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG6UAA20130022号，以下简称贷款合同），约定:一、被告一向原告借款人民币32.3万元，贷款期限为240个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.45833‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期适用的利率，罚息利率为上述贷款利率水平上加收50%。二、被告一以该合同项下贷款所购的位于博罗县**********************为上述贷款提供抵押担保。三、若被告一没有按约定还本付息，原告有权宣布该合同的贷款本息全部立即到期，并解除合同，并有权对上述抵押物行使抵押权。四、因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由被告一承担。上述贷款合同签订后，原告依约向被告一发放了贷款人民币32.3万元整，且双方已就上述抵押房产办理了抵押登记。2013年1月23日，原告与被告二签订《最高额保证合同》（合同编号：BG6UAA20130022号），约定：一、被告二对被告一与原告自2013年1月23日起至2035年1月23日起发生的主债权（即最高本金余额为人民币32.3万元），以及基于该主债权本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）及因被告一违约给原告造成的损失及其他所有应付费用等全部债权承担连带责任保证担保，保证期限为第一份主合同生效之日起至全部主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年。同时根据该保证合同的附件1：被告三出具的《同意函》，被告三作为被告二的配偶，同意以与被告二的夫妻共同财产承担保证合同约定的担保责任。依上述贷款合同约定，被告一应每月按时向原告归还借款本息，但自2018年5月起，被告一未能按照贷款合同的约定还本付息，截止至2019年9月9日，按上述贷款合同约定被告一应还未还的逾期本金合计为17534.08元、逾期利息18287.51元及因此应支付的罚息1854.35元，以上合计37675.94元，被告一已严重违约。另本案原告向被告一发放的32.3万元贷款，现剩余借款本金271260.37元。原告认为，原告与各被告签订的《个人一手住房贷款合同》、《最高额保证合同》合法有效，应当受到法律的保护。被告一不按时履行还本付息义务的行为已经构成严重违约，原告有权依据贷款合同的约定宣布解除合同，并要求被告一一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。同时被告二、被告三应依法承担相应的连带责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行的诉讼请求：1、判决解除原告与被告一签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG6UAA20130022号）。2、判决被告一归还原告剩余借款本金271260.37元并支付相应的利息及罚息（暂计至2019年9月9日，利息为18287.51元，罚息为1854.35元，此后继续按上述贷款合同的约定计算至贷款本息还清之日止），以上金额合计291402.23元。3、判决被告一偿还原告为追索上述贷款本息而支出的律师费18570元。4、判决被告一以其名下位于博罗县**********************[他项权证号：粤房地他项权证字第TX00134116号]对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。5、判决被告二对被告一的上述全部债务承担连带保证担保责任。6、判决被告三以与被告二的夫妻共同财产对被告一的上述全部债务承担连带清偿责任。7、本案的诉讼费、保全费、公告费全部由三被告承担。原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行为其诉称向本院提供如下证据：1、原告营业执照复印件、负责人身份证明、身份证复印件；2、三被告身份证复印件；3、《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG6UAA20130022号）、借款借据；4、《最高额保证合同》（合同编号：BG6UAA20130022号）；5、同意函、结婚证复印件；6、他项权证；7、逾期未还款查询。补充证据：1、委托代理合同、律师费发票、转账贷方传票。2、逾期未还款查询（2020年4月7日）。被告宋家荣、卢建友、宋伟强经本院依法向其送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票、举证须知等诉讼文书，逾期后无正当理由未到庭参加诉讼，亦未于庭前向本院提交书面答辩及证据。本院查明的事实经审理查明，被告卢建友与被告宋伟强系夫妻。2013年1月23日，原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行与被告宋家荣签订《个人一手住房贷款合同》[合同号为：JG6UAA20130022号]，合同约定，被告宋家荣因购买位于惠州市博罗县**********************，向原告借款323000元，双方约定贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.45833‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。合同第十六条约定：按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期数共计240期，还款日为每月的1日。在本合同签订日利率水平下，采用等额本息还款法，借款人每期还本息为2417.72元，合同附件一第三条约定：若被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同日，原告与被告卢建友签订《最高额保证合同》，被告卢建友自愿为被告宋家荣的以上借款承担最高额保证，最高保证本金余额为323000元，基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。保证方式为连带责任保证。保证期间为第一份主合同生效之日起至主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年。同时，被告三宋伟强出具同意函，同意以与被告一的夫妻共同财产承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任。2013年3月1日，原告向被告宋家荣发放了贷款323000元。2013年10月30日，双方就涉案房产（房产证号：00062730）办理了抵押登记（证号：粤房地他项权证字第TX00134116号）。另查明，被告宋家荣自2018年5月份开始未按时足额偿还借款本息给原告，截止至2019年9月9日，共欠应还未还本金17534.08元，拖欠利息18287.51元，罚息1854.35元。贷款本金余额为271260.37元。本院判决的理由及结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行与被告一宋家荣签订的《个人一手住房贷款合同》、与被告卢建友签订的《最高额保证合同》以及被告三宋伟强出具的《同意函》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。被告一贷款323000元用于购房，中国银行股份有限公司惠州博罗支行依约发放了贷款，但被告一却未按照合同约定按时偿还贷款本金及利息，被告一的行为已经构成违约，被告一应返还借款本金、利息、罚息给原告，其中，利息、罚息利率之和以不超过年利率24%为限。因被告一未依约还款，根据《个人一手住房贷款合同》附件一第三条的约定，原告诉请解除《个人一手住房贷款合同》，并要求被告一偿还借款本息，符合上述合同的约定，本院予以支持。同时，被告一自愿提供其本人名下的位于惠州市博罗县**********************为贷款作抵押担保，并办理了抵押登记，故原告诉请对抵押财产的处置价款在债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。原告因本案诉讼用去律师代理费用18570元，有原告提交的委托代理合同、律师费发票、转账贷方传票为证，故对该律师费，根据上述合同的约定，应由被告承担。另外，被告二卢建友、被告三宋伟强自愿为被告宋家荣借款向原告提供连带责任保证，现尚在保证期限内。因本案债权既有保证又有房地产担保，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的规定，被告卢建友、宋伟强应在处置抵押房地产不足清偿本案债务部分承担连带清偿责任。被告宋家荣、卢建友、宋伟强经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法不影响本院对本案的审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行与被告宋家荣于2013年1月23日签订的《个人一手住房贷款合同》[合同号为：JG6UAA20130022号]于本判决发生法律效力之日起解除。二、被告宋家荣应于本判决发生法律效力之日起10日内返还借款本金271260.37元及支付利息给原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行。其中截至2019年9月9日的利息为18287.51元，罚息为1854.35元。2019年9月10日起的利息按照双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定的标准支付利息、罚息（利息、罚息利率之和以不超过年利率24%为限），至付清款日止。三、被告宋家荣应在本判决发生法律效力之日起10日内支付律师费18570元给原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行。四、原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行对被告宋家荣名下位于惠州市博罗县**********************（房产证号：00062730）、他项权证号：粤房地他项权证字第TX00134116号）的处置价款在以上第二、三判项债权范围内享有优先受偿权。五、被告卢建友、被告宋伟强应在上述第四判项处置抵押房地产价款不足清偿上述第二、第三判项债务部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2974.79元，由被告宋家荣、卢建友、宋伟强承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 钟翔能二〇二〇年四月二十日法官助理 马刘星书 记 员 聂润达