广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0103民初1033号 原告：南宁市瀚华小额贷款有限公司，住所地：南宁市青秀区民族大道136-2号南宁华润中心西写字楼2502号，统一社会信用代码：91450100587142066M。 法定代表人：罗小波，该公司执行董事。 委托诉讼代理人:黄志怀，该公司工作人员。 委托诉讼代理人:覃欣冬，该公司工作人员。 被告：南宁市宗勇日用百货商行，住所地：南宁市江南区白沙大道109号龙光普罗旺斯蓝钻卡地亚庄园3号楼2单元1306号，统一社会信用代码：92450100MA5NK7RE15。 经营者：黄振雄，男，1988年8月24日出生，汉族，住广西博白县。 被告：黄振雄，男，1988年8月24日出生，汉族，住广西博白县。 被告：王小敏，女，1990年8月12日出生，汉族，住南宁市江南区。 原告南宁市瀚华小额贷款有限公司（以下简称瀚华公司）与被告南宁市宗勇日用百货商行（以下简称宗勇商行）、黄振雄、王小敏借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄志怀到庭参加了诉讼。被告宗勇商行、黄振雄、王小敏经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告瀚华公司向本院提出诉讼请求：1、被告宗勇商行、黄振雄立即向原告偿还贷款本金343063.62元；2、被告宗勇商行、黄振雄向原告支付利息5717.73元、逾期利息9699.77元（逾期利息计算方式为：以本金343063.62元为基数，从2019年10月26日起按年利率24%计算至被告实际清偿之日止，暂计至2019年12月8日的逾期利息9699.77元）；3、被告王小敏对被告南宁市宗勇日用百货商行、黄振雄的上述所有款项承担连带清偿责任；4、确认原告有权就被告黄振雄抵押担保给原告的位于南宁市江南区变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年7月25日，原告瀚华公司（贷款人）与被告宗勇商行、黄振雄签订编号为1202019-ZGE495106-00号《最高额授信合同》，授信期限自2019年7月22日至2029年7月22日止，授信额度为1040000元。同日，被告宗勇商行、黄振雄向原告申请流动资金贷款，并签订编号为1202019-DJ495106-01号《借款合同》，约定贷款金额350000元，贷款期限12个月，贷款起始日以实际放款日为准，到期日顺延；贷款利率为年利率20%，采用前11期按贷款期限5年、按月等额本息计算每期应还本息9272.86元，第12期偿还剩余本息313996.78元还款方式还款。同时，原告与被告王小敏（保证人）签订编号为1202019-GB495106-01号《最高额保证合同》，约定被告王小敏为编号1202019-ZGE495106-00号《最高额授信合同》项下的《借款合同》债务承担连带保证责任；保证期间从主合同债务履行期限届满之日起三年；保证范围包括：主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、逾期管理费、债权人实现担保质权支出的全部费用包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等。基于《最高额授信合同》、《借款合同》，原告与被告黄振雄签订编号为1202019-GD495106-01号《最高额抵押合同》，约定被告黄振雄以其位于南宁市江南区产为《最高授信合同》项下的借款合同的贷款提供抵押担保；担保范围主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、逾期管理费、抵押权人为实现担保债权支出的诉讼费、保全费、公告费等。综上，原告于2019年7月26日向被告宗勇商行、黄振雄发放了贷款，但被告宗勇商行、黄振雄从第三期开始出现逾期，即2019年10月26日起构成违约，经原告多次催款未按约偿还，原告特诉至法院，请求判如所请。 被告宗勇商行、黄振雄、王小敏未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告宗勇商行、黄振雄、王小敏经本院合法传唤，既不提出答辩意见，也不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合法律规定，可以作为本案认定事实和划分责任的依据，证据的证明力由本院综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年7月25日，原告瀚华公司（授信人）与被告宗勇商行、黄振雄（授信申请人）共同签订一份编号为1202019-ZGE495106-00号的《最高额授信合同》，约定原告瀚华公司向被告宗勇商行、黄振雄提供授信额度1040000元的贷款；授信期限为120个月，自2019年7月22日至2029年7月22日；双方在本合同中填写的地址为其有效的通讯，凡债权人就本合同给予保证人的任何通知、要求或其他通信，采用包括但不限于电话、短信、电传、电报、传真等函件及经借款人确认的QQ号码、微信号及电子邮件地址发送的，一经发出即视为已送达借款人，采用邮寄信函方式发送的，于挂号邮寄之日起第三日即视为已送达借款人，若因本合同发生纠纷诉讼至人民法院或仲裁委员会，则本合同约定的通讯地址即为诉讼文书的送达地址，若一方通讯地址发生变动或地址留存错误，应在3日内以书面方式通知对方（及公证处，若有），未书面通知的，视为通讯地址和诉讼送达地址为有效地址、未作变更，变动方应自行承担相应损失和法律责任，如一方提供的送达地址不准确、地址变更后未及时通知、或拒不接收的，按下列方式处理：1、邮寄送达的，邮寄回执上注明的返回之日视为送达之日；2、直接送达的，一方当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日。同日，原告瀚华公司（贷款人）与被告宗勇商行、黄振雄（借款人）共同签订一份编号为1202019-DJ495106-01号的《借款合同》，约定被告宗勇商行、黄振雄向原告瀚华公司借款350000元，用于流动资金；贷款期限12个月，贷款起始日以实际放款日为准，到期日顺延；贷款年利率20%；还款方式为：前11期按贷款期限5年，按月等额本息计算每期应还本息9272.86元，第12期偿还剩余本息313996.78元；本合同项下贷款任何一期到期（包括贷款人宣布贷款全部或部分提前到期）而借款人未依约还款的，借款人除按贷款利率支付逾期期间的利息外，还应按贷款利率的50%向贷款人支付逾期罚息，借款人未及时支付利息的，贷款人将按贷款利率的150%按月向借款人计收复利，逾期利息、逾期罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还完毕之日止；借款人任何一次未按时足额偿还贷款本息，借款人不能或表示其不能偿还贷款，贷款人有权宣布合同项下全部债务提前到期并要求立即清偿贷款，借款人应自行承担由此产生的任何损失。被告王小敏为该笔贷款提供了连带责任保证，担保最高本金余额为1040000元，担保债权确定期间2019年7月22日至2029年7月22日，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费等，保证期间自主合同债务人履行期限届满之日起三年，当借款人未按照主合同约定履行债务时，无论债权人是否拥有其他担保权利，债权人均有权选择行使其他物的担保或直接要求保证人在保证范围内承担全部保证责任，保证人放弃对其他物的担保、担保顺位、担保物变更和本保证责任履行先后次序的抗辩权。此外，被告黄振雄将其名下坐落于南宁市江南区作为贷款的抵押担保，为此双方签订了编号为1202019-GD495106-01号的《最高额抵押合同》，约定担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、保全费、公告费等。上述合同签订后，原告于2019年7月26日向被告宗勇商行、黄振雄发放了贷款350000元。原告作为抵押权人对上述房产办理了编号为桂（2019）南宁市不动产证明第0249281号的《不动产登记证明》。 后，原告诉至本案。经询，原告称被告分别于2019年8月27日偿还了9284.32元、于2019年10月9日还款了9423元。 本院认为，本案所涉合同真实有效，对缔约各方均具有约束力。关于借款本金，依据合同约定，贷款年利率20%，因此，根据被告的还款情况，对债务余额的计算方式为：1、以本金350000元为基数，计算第一月应付利息5833.33元，经抵扣被告还款9284.32元，尚欠本金346549.01元；2、以本金346549.01元为基数，计算第二个月应付利息5775.82元，经抵扣被告还款9423元，尚欠本金342901.83元。由于被告宗勇商行、黄振雄未按合同约定按期足额还款，构成违约，并使原告的合同目的无法实现，故原告有权依据合同约定主张合同提前到期，并要求被告宗勇商行、黄振雄立即清偿所有尚欠借款本金。对于利息、罚息，依据合同约定，贷款任何一期到期（包括贷款人宣布贷款全部或部分提前到期）而借款人未依约还款的，借款人除按贷款利率支付逾期期间的利息外，还应按贷款利率的50%向贷款人支付逾期罚息。因被告宗勇商行、黄振雄未按照约定的期限返还借款，应当按照约定支付利息及逾期利息，现原告主张逾期利率为年利率24%，未违反我国有关利率限制的规定，本院予以支持，根据被告的还款情况，暂计至2019年10月25日的利息为5715.03元，之后利息（含逾期利息）应以本金342901.83元为基数，从2019年10月26日起按年利率24%计算至实际清偿之日止。被告王小敏作为该笔贷款的连带责任保证人，应对被告宗勇商行、黄振雄拖欠原告的上述债务承担连带清偿责任。此外，被告黄振雄提供房产作为贷款的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权合法设立。故，为实现上述债权，原告有权对被告提供的抵押房产经折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下： 一、被告南宁市宗勇日用百货商行、黄振雄共同偿还原告南宁市瀚华小额贷款有限公司借款本金342901.83元； 二、被告南宁市宗勇日用百货商行、黄振雄共同支付原告南宁市瀚华小额贷款有限公司利息（暂计至2019年10月25日的利息为5715.03元，之后利息以本金342901.83元为基数，从2019年10月26日起按年利率24%计算至实际清偿之日止）； 三、被告王小敏对被告南宁市宗勇日用百货商行、黄振雄上述债务向原告承担连带清偿责任； 四、为实现上述债权，原告南宁市瀚华小额贷款有限公司有权就被告黄振雄抵押的在编号为桂（2019）南宁市不动产证明第0249281号的《不动产登记证明》项下财产优先受偿。 五、驳回原告南宁市瀚华小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 上述各项应付债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3339元，由被告南宁市宗勇日用百货商行、黄振雄、王小敏共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  罗春海 二〇二〇年四月十七日 书记员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。