文书内容广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0306民初34021号原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司宝安营业部，经营场所深圳市宝安区西乡街道宝源路财富港大厦D座404C，统一社会信用代码914403000812593985。负责人王文波。委托代理人何小凯，系该公司员工。委托代理人莫宗康，系该公司员工。被告田胜先，男，汉族，1981年2月21日出生，身份证住址重庆市黔江区，被告蔡小桃，女，汉族，1991年11月9日出生，身份证住址重庆市彭水县，上列原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司宝安营业部诉被告田胜先、蔡小桃小额借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托代理人莫宗康到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法按缺席审理。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1、依法判令被告立即归还原告借款本金人民币16585.73元；2、依法判令被告立即归还原告截止到2019年9月23日的逾期利息共计2664.77元以及之后的逾期利息（以借款本金16585.73元为基数，按年利率24%从2019年9月24日起计算至实际偿还之日止）；诉请1和诉请2合计：19250.50元；3、判令被告蔡小桃对被告田胜先的上述欠款承担连带保证责任；4、请求法院判令由被告承担本案诉讼费用。原告于庭审中明确第2项诉讼请求的逾期利息起算时间为2019年1月25日。本案相关情况2018年4月25日，原告与被告田胜先及案外人深圳市浩森信息服务有限公司签订了一份《个人信用贷款合同》，约定被告田胜先向原告贷款50000元，期限为12个月，贷款起始日为贷款实际发放之日，用途为改善经营环境；合同第二条约定了贷款利率和利息，即本合同项下贷款按月计息，贷款月利率为1.3%，计息日自贷款发放日起，按贷款金额和期限计算，至贷款全部结清日期止，不足一个月按一个月计；合同第三条第2款第（1）项约定贷款手续费为500元，于贷款实际发放之日起4个工作日内统一支付至原告指定账户；该款第（2）项还约定，每月按贷款金额0.7%计算，每月服务管理费为350元，不足一个月按一个月计算，由被告田胜先在每月还款日与贷款本息一并偿还；合同第五条对还款的相关事宜进行了约定，即被告田胜先应在本合同项下贷款发放的次月起按月偿还贷款本息及费用等等，每一个月为一个还款期，共分12期偿还，还款日为每月原告放款日对应日或三方另行约定的其他日期，若当月无对应日的，则以该月最后一个公历日作为该月之还款日，被告田胜先每月还款额为5167元，被告田胜先的实际还款日以原告银行实际到款时间为准，如因被告田胜先原因导致原告委托银行扣划失败，包括但不限于被告田胜先账户余额不足，被告田胜先办理该账户挂失、销户、银行止付等手续，被告田胜先应就失败的次数向原告支付每笔10元的手续费，每月还款额按以下先后顺序分配：（1）违约金、（2）手续费、（3）服务管理费、（4）利息、（5）本金；合同第七条约定了违约责任，被告田胜先未按本合同约定的期限和金额偿还或支付到期本金、利息及其他任何应付费用的，原告有权对逾期未还款项按每日0.1%计收违约金。合同签订当日，原告即向被告田胜先转账50000元，被告田胜先向原告出具了50000元的借据。原告确认已按约实际收取了被告田胜先贷款手续费500元。2018年4月25日，被告蔡小桃作为保证人向原告出具了一份《担保承诺函》，约定被告蔡小桃自愿以其全部财产为借款人即被告田胜先的债务承担连带责任保证担保，范围为主债权项下借款人应向出借人偿还的借款本金、借款利息、违约金及其他所有相关费用等，保证期间为自本担保承诺函签署之日起至借款到期后两年止。被告蔡小桃在《担保承诺函》上签字确认。原告向本院提交了一份还款情况表，主张被告田胜先的还款情况如下：2018年5月25日还款5167元，2018年6月26日还款5183元，2018年7月25日还款5167元，2018年8月28日还款5195元，2018年9月28日还款5215元，2018年10月29日还款5201元，2018年11月30日还款5210元，2018年12月29日还款2200元，2019年3月7日还款3300元，2019年6月15日还款500元，2019年6月18日还款2000元，2019年7月20日还款500元，2019年8月19日还款500元，另原告当庭陈述被告田胜先又于2019年9月20日还款500元，2019年10月12日还款500元，2019年11月12日还款500元，以上合计还款46838元。判决结果本院认为，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证和质证的权利，本院以本案现有证据及庭审笔录认定相关事实。原告提交的《个人信用贷款合同》、付款回单、委托划款协议、《借据》等证据，已形成完整证据链，足以认定原告向被告田胜先出借款项，双方成立合法有效的借款合同关系，被告田胜先应当按照约定的期限返还原告借款。鉴于原告在出借款项后即收取了被告田胜先支付的贷款手续费500元，此时涉案借款尚未产生借款利息，被告田胜先支付该费用应视为对借款本金的偿还，该笔费用应当在借款本金中予以扣除，故本院认定涉案借款本金为49500元。关于利息，双方在合同中约定的利息、服务管理费、各类手续费、违约金等各项费用实际均为借款利息，合计超过年利率36%的部分，本院不予支持。而利息的本质是借款人占用出借人的资金所应支付的成本，利息的计算基数应当以借款人实际占用资金为准，故对于被告田胜先的各笔还款，以当期实际占用资金为计算基数，对原告所主张的利息超出年利率36%的部分还款，均应视作返还本金予以扣减，对未超出年利率36%的，则采纳原告的相关主张，若被告田胜先的当期还款数额不足以支付按年利率24%计算的当期利息，则被告田胜先应补足利息差额部分。经本院核算，至2019年11月12日，被告田胜先已支付利息11651元，已返还本金35187元，尚欠原告本金14313元未返还（详见附表）。对于未付本金的逾期利息，原告请求按照年利率24%的标准计算，符合相关法律的规定，本院予以支持，故被告田胜先还应自2019年11月13日起以14313元为计算基数按年利率24%的标准支付原告逾期利息。原告诉请超出的部分，本院不予支持。关于原告要求被告蔡小桃承担连带保证责任的诉请，因被告蔡小桃已在《担保承诺函》上签字确认，自愿为被告田胜先的上述债务承担连带保证责任，故对原告的该项请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告田胜先应于本判决生效之日起五日内返还原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司宝安营业部借款本金14313元；二、被告田胜先应于本判决生效之日起五日内支付原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司宝安营业部逾期利息（以14313元为基数，自2019年11月13日起按年利率24%的标准计算至清偿之日止）；三、被告蔡小桃对被告莫秀娥的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司宝安营业部的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费141元，由原告负担36元，两被告负担105元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于深圳市中级人民法院。审判员 刘   琼二〇二〇年四月三日书记员 梁倩（兼）书记员 王   冰附本案相关法律条文如下：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。            附表：                  还款期数              还款日期              还款金额              原告主张抵扣利息              原告主张抵扣本金              计息天数              按年利率36%计算当期利息              按年利率24%计算当期利息              本院认为应抵扣利息              本院认为应抵扣本金              尚欠利息              尚余本金                  出借              2018.4.25                                                                                                                                                     49500                  1              2018.5.25              5167              1505              3662              30              1465                             1465              3702                             45798                  2              2018.6.26              5183              1436              3747              32              1445                             1436              3747                             42051                  3              2018.7.25              5167              1334              3833              29              1203                             1203              3964                             38087                  4              2018.8.28              5195              1273              3922              34              1277                             1273              3922                             34165                  5              2018.9.28              5215              1203              4012              31              1045                             1045              4170                             29995                  6              2018.10.29              5201              1096              4105              31              917                             917              4284                             25711                  7              2018.11.30              5210              1010              4200              32              811                             811              4399                             21312                  8              2018.12.29              2200              904              1296              29              610                             610              1590                             19722                  9              2019.3.7              3300              299              3001              67              1303                             299              3001                             16721                  10              2019.6.15              500              500                            100              1649              1099              500                            599              16721                  11              2019.6.18              2000              1135              865              3              49                             648              1352                             15369                  12              2019.7.20              500              128              372              32              485                             128              372                             14997                  13              2019.8.19              500              100              400              30              444                             100              400                             14597                  14              2019.9.20           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