云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初1700号原告：招商银行股份有限公司昆明分行。营业场所云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室。负责人：彭才茂，分行行长。委托诉讼代理人：杨晓娟，系北京市北斗鼎铭(昆明)律师事务所律师，一般授权代理。被告：李一夫，男，汉族，1957年7月30日出生，住云南昆明市西山区。被告：张凤玲，女，汉族，1975年6月6日出生，住云南省昆明市官渡区。委托诉讼代理人：胡常明、杨晓会，系云南中天律师事务所律师，特别授权代理。原告招商银行股份有限公司昆明分行与被告李一夫、张凤玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人杨晓娟,被告李一夫,被告张凤玲及其委托诉讼代理人胡常明、杨晓会到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李一夫、张凤玲立即支付拖欠的本金732052.6元，以及自拖欠之日起至还清款项之日止的利息、罚息、复息（暂计至2019年11月5日的利息14933.1元、罚息19703.97元、复息503.29元）；2、判令被告李一夫、张凤玲承担本案的诉讼费、保全费、律师费及因诉讼产生的其他费用。事实和理由：原被告于2012年7月5日签订《个人授信及担保协议》，约定由原告向被告提供金额为1000000元整的可循环授信额度，授信期间从2012年7月6日起到2022年7月6日止;被告未按照各具体合同按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同签订后，原告按具体合同如约发放了贷款，但被告未按期履行还款义务，自2019年4月19日开始逾期，经原告多次催收未果，故原告诉至本院请求判如所请。被告李一夫答辩称：认可借款事实，但无还款能力，希望银行给予优惠政策。被告张凤玲答辩称:1、两被告在婚姻关系存续期间与原告签订《个人授信及担保协议》仅代表签订该协议时两被告有权向原告申请借款，被告张凤玲对被告李一夫向原告实际借款的金额、用途及还款情况不知晓，也未参与；2、原告主张的律师费等费用不能成立，根据《个人授信及担保协议》第12.2条，对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及或其他凭证予以约定。本案原告起诉的款项应结合具体合同的约定进行分析，被告张凤玲从未参与签订过此类具体合同，自然不是借款的当事人，故原告要求被告张凤林承担还款责任无事实和法律依据；3、被告李一夫系云南联升建工有限责任公司控股股东、法定代表人，其在经营公司期间如果向原告借款，则借款实际上系该公司在使用，承担责任的主体也应为该公司，而不是个人；4、两被告未离婚前，被告李一夫的借款也未用于家庭开支或履行家庭成员法定义务，不属于家庭共同债务，被告张凤玲不应承担还款责任。原告和被告张凤玲围绕本案诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、对原告提交的《个人贷款周转易协议书》、贷款账单、逾期账单及个人贷款贷后变更申请书，被告张凤玲质证不认可，本院认为，虽然被告张凤玲对《个人贷款周转易协议书》的三性不认可，但对其签名的真实性不申请司法鉴定，故本院对该证据的真实性予以采信；贷款账单、逾期账单的真实性，被告李一夫予以确认，故本院对上述证据的真实性予以采信；个人贷款贷后变更申请书系被告李一夫向原告提交，被告张凤玲未提交反驳证据证明该证据内容虚假，故本院对该证据的真实性亦予以采信；2、对被告张凤玲提交的李一夫额度基本信息表、证据目录、中国银行汇兑往账凭证、收据、证明，原告及被告李一夫质证不认可，本院认为上述证据均系复印件，不符合证据的形式要件，故本院对上述证据的真实性均不予采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年7月5日，原告作为授信人与授信申请人即被告李一夫、张凤玲签订《个人授信及担保协议》并经公证，约定:授信人同意向授信申请人提供总额为1000000元整的可循环授信额度。授信期间为120个月，即自2012年7月6日起至2022年7月6日止;授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息;对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证予以约定；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款的本息和相关费用;在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。2012年7月6日，被告李一夫、张凤玲向原告出具《个人贷款周转易功能申请表》，申请开通金额为1000000元的周转易额度。原告经审批后在该申请表上盖章,同意周转易借款1000000元,期限为12个月,利率上浮40%。同日，原告与被告李一夫、张凤玲签订《周转易协议书》，约定：原告同意在授信协议规定的授信额度内为被告开通周转易功能,周转易功能开通后,被告确认并同意原告自动开通周转易功能项下的“直接转账”模式；被告李一夫以其名下的一卡通作为周转易卡,卡号以《个人贷款周转易功能申请表》记载的为准;贷款期限为12个月,还款方式为按月付息,到期还本,结息日为每月21日;“周转易”项下，原告仅提供人民币定向垫付功能，定向垫付（支付）款项的收款人及定向收款账户须经原告审批同意，具体收款账户以《个人贷款周转易功能申请表》记载的为准；《个人贷款周转易功能申请表》作为本协议的附件，与本协议书具同等法律效力；本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分，本协议约定事项与授信协议不一致的，以本协议的约定为准，本协议未约定的，按授信协议的约定执行。2018年4月19日至2019年1月4日期间，原告依约在授信额度内向被告李一夫共计发放了15笔贷款，贷款总金额为1000000元。被告李一夫、张凤玲自2019年4月19日起未按时足额偿还贷款本息，截止2019年11月5日尚欠原告贷款本金732052.6元，利息14933.1元、罚息19703.97元、复息503.29元，合计767192.96元。另查明：1、被告李一夫、张凤玲于2000年5月18日登记结婚，后于2015年8月10日解除婚姻关系；2、被告李一夫于2012年11月19日向原告申请将原约定的扣款账号62×××06变更为6226098711282557，并经原告审批同意；3、原告因本案诉讼支出律师费23015元、保全费4356元。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告李一夫、张凤玲签订的《个人授信及担保协议》及《周转易协议书》、被告李一夫、张凤玲向原告出具的《个人贷款周转易功能申请表》均系签约各方真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应按照合同约定享受权利并承担义务。被告李一夫、张凤玲取得贷款后，未按期履行合同义务，已构成违约，原告要求被告李一夫、张凤玲偿还尚欠贷款本金及支付按合同约定利率计算的利息（包括复息、罚息）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持，但利息、罚息及复息相加以不超过年利率24%为限。被告张凤玲辩称其不是借款的当事人，且借款发生在其与被告李一夫离婚后，故其不应承担还款责任，本院认为，虽然被告李一夫支取贷款的时间发生在两被告离婚后，但原告向被告李一夫发放贷款系基于与两被告签订的《个人授信及担保协议》和《周转易协议书》及两被告向原告出具的《个人贷款周转易功能申请表》，两被告未按约定按时足额归还贷款的行为违反了合同约定，原告有权主张借款人归还尚欠贷款本息并支付所产生的罚息和复息，故对被告张凤玲的上述抗辩意见，本院不予采纳。原告主张被告李一夫、张凤玲承担律师费及保全费，符合双方约定及相关法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告李一夫、张凤玲于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金732052.6元及截止2019年11月5日的利息14933.1元、罚息19703.97元、复息503.29元，并支付自2019年11月6日起至实际还清款项之日止按合同约定利率计算的利息、罚息及复息（利息、罚息及复息相加以不超过年利率24%为限）；二、被告李一夫、张凤玲于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费23015元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取5736元、保全费4356元由被告李一夫、张凤玲共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判员  张萍二〇二〇年四月十五日书记员  李俊