福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初343号 原告：福建万瑞祺金融服务有限公司，住所地福建省福州保税区综合大楼15层A区-1518（自贸试验区内），统一社会信用代码91350100079771878L。 法定代表人：何振云，总经理。 委托诉讼代理人：上官炳祥，福建国富律师事务所律师。 被告：郑庆昂，男，1969年6月27日出生，汉族，住福建省罗源县。 被告：吴爱银，女，1968年3月3日出生，汉族，住福建省罗源县。 原告福建万瑞祺金融服务有限公司（以下简称“万瑞祺公司”）与被告郑庆昂、被告吴爱银追偿权纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告万瑞祺公司的委托诉讼代理人上官炳祥到庭参加诉讼，被告郑庆昂、被告吴爱银经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万瑞祺公司向本院提出诉讼请求：1.郑庆昂、吴爱银共同向万瑞祺公司支付代偿的银行欠款26804.99元及违约金（违约金根据《信用卡汽车专项分期付款业务担保服务合同》第6-2条的约定，以26804.99元为基数，按照24%／年的标准自2019年11月22日起按日计算，暂计至2019年12月21日为536元）；2.郑庆昂、吴爱银共同向万瑞祺公司支付因本案支出的律师费1500元；3.本案的所有诉讼费用由郑庆昂、吴爱银承担，包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等。事实和理由：2017年12月3日，郑庆昂作为分期付款申请人与中国工商银行股份有限公司福州金山支行（以下简称“工行金山支行”）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》，约定郑庆昂因购买车牌号为闽Ａ×××××的起亚牌小型轿车需要，向工行金山支行申请办理汽车专项分期付款业务，分期购车款以透支方式支付，透支金额为59135.27元（含手续费5585.27元），透支后以按月等额的方式分36期还款，若未按时足额还款需按合同约定承担违约责任。2017年12月8日，万瑞祺公司与郑庆昂、吴爱银签订《信用卡汽车专项分期付款业务担保服务合同》，并向工行金山支行出具《担保承诺函》，约定万瑞祺公司作为连带责任保证人，对郑庆昂的上述分期付款合同项下的债务承担连带责任保证担保和保证金质押担保，保证期间自工行福州金山支行的债权到期日之次日起三年，若工行金山支行依据分期付款合同约定要求郑庆昂提前清偿债务的，保证期间为债务提前到期之次日起三年；若郑庆昂未按时向工行金山支行偿还欠款，导致万瑞祺公司承担保证责任的，郑庆昂除应立即归还万瑞祺公司垫付款外，还应以万瑞祺公司垫付金额为基数按照24%／年按日向万瑞祺公司计付违约金，而且还需承担万瑞祺公司主张债权而支付的律师费；吴爱银作为共同还款人，自愿对担保服务合同项下郑庆昂所负全部义务承担连带还款责任。《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》签订后，郑庆昂并未按照约定按时足额还款，因此工行金山支行发出《合作机构履行代偿通知书》要求万瑞祺公司依约承担保证责任。万瑞祺公司于2019年11月21日代郑庆昂向工行金山支行偿还了26804.99元。万瑞祺公司履行保证责任后多次向郑庆昂、吴爱银催讨上述代偿款项，均无果。 郑庆昂、吴爱银未作答辩。 万瑞祺公司围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.被告身份证复印件；2.《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押）合同》；3.担保承诺函；4.《信用卡汽车专项分期付款业务担保服务合同》；5.合作机构履行代偿通知书、合作机构已履行代偿确认书、银行转账凭证；6.中国工商银行网上银行电子回单、律师费发票；7.文书送达地址确认书。 郑庆昂、吴爱银未提交证据，未进行质证。 经审查，万瑞祺公司提交的证据1-7能够反映案件真实情况、与本案存在关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月3日，郑庆昂（分期付款申请人、抵押人）、吴爱银（共同偿债人、抵押人、抵押物共有人）与工行金山支行（分期款项发放人、抵押权人、债权人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》，约定：分期付款申请人向汽车销售商万瑞祺公司购买汽车（具体型号2011款狮跑2.0ＧＬＳＭＴ四驱版），车辆总价为人民币76500元，分期付款申请人自行支付首付款22950元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额59135.27元；分期付款申请人授权分期款项发放人将汽车专项分期金额53550元扣收后支付给万瑞祺公司（账户名称：福建万瑞祺金融服务有限公司，账号：14×××96，开户行：中国工商银行股份有限公司福州金山支行），分期付款申请人支付的个性化服务费金额5585.27元；分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车款消费后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币1665.27元，以后每期偿还额金额为1642元；分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；分期付款申请人应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿；分期付款申请人应按按月分期支付的方式及10.43%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费5585.27元；汽车销售商对分期付款申请人所购车辆承担所有产品品质、服务品质等与产品有关的所有责任，分期款项发放人仅提供分期付款业务，与提供商品和服务的经销商之间无代理、经销关系，分期付款申请人保证不得以其与汽车销售商之间的购车合同纠纷、争议为由影响其在本合同项下义务的履行；分期付款申请人未按合同约定按时足额归还透支资金，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下汽车专项分期，将全部未扣款项一次性分期计入分期付款申请人信用卡账户；本合同如涉及共同偿债人，对本合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；如分期付款申请人未按上述合同约定清偿债务，分期款项发放人有权直接要求共同偿债人进行清偿；本合同涉及的共同偿债人的责任属于债务加入而非保证担保；抵押人自愿向分期款项发放人提供抵押担保，抵押物为闽Ａ×××××起亚牌ＹＱＺ6430Ｅ小型普通客车，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。 2017年12月8日，万瑞祺公司向工行金山支行出具《担保承诺函》，承诺：为郑庆昂与工行金山支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押）合同》项下全部债务提供全程连带责任保证担保及保证金质押担保；保证期间为《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押）合同》确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年；工行金山支行根据《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押）合同》的约定要求郑庆昂提前清偿债务的，则保证期间为债权提前到期日之次日起三年。 2017年12月8日，万瑞祺公司（甲方）与郑庆昂（乙方）、吴爱银（共同还款人）签订《信用卡汽车专项分期付款业务担保服务合同》，约定:鉴于乙方已从经销商购买车辆未能一次性付款而需向银行办理汽车专项分期付款业务（下称信用卡分期），并将信用卡授信额度用以支付剩余的购车款；乙方选择通过甲方为其提供向银行申请办理信用卡、要求甲方提供信用卡汽车专项分期付款业务担保、将购置车辆抵押给发卡银行以及代理乙方为所购置车辆向保险公司投保的服务；购买车辆的名称是2011款狮跑2.0GLSMT四驱版、车辆型号是YQZ6430E、生产厂家是东风悦达起亚汽车有限公司、车辆单价是76500元；乙方委托甲方对上述车辆购置未付款部分向银行申请办理信用卡，用信用卡授信额度支付剩余购车款并由甲方提供还款的担保，担保服务费由双方另行协商支付；乙方认可并向甲方推荐的银行申请办理信用卡，双方预设的发卡银行为中国工商银行、分期期限为36期、首付金额为22950元、首付比例为30%、分期金额为53550元、履约保证金为1645元、分期手续费为5585.27元；乙方签订本协议时向甲方支付履约保证金1645元，以保证乙方对本协议及乙方与银行签订的信用卡分期付款合同的全面、适当履行；若信用卡办理成功，银行核发分期金额后，乙方累计三次或连续两次未按时或足额向银行偿还每期应还本息资金，该履约保证金直接作为违约金不予退还；若乙方全面适当地履行完毕全部合同义务，则可以凭银行偿还完毕的还清凭证、保险缴纳凭证以及履约保证金收据向甲方主张退还；因甲方作为乙方办理信用卡汽车专项分期付款业务的保证人，如乙方未按时向发卡银行偿还分期款达两期以上的，发卡银行根据其与甲乙之间的协议以及三方信用卡分期付款合同约定直接将全部剩余待偿还的资金进行扣划支付的，乙方除应立即归还甲方垫付款以外，还应以甲方垫付金额为基数按照24%/年按日计算违约金给甲方；因上述垫付款项乙方未在十五天内向甲方进行支付的，甲方聘请律师主张债权所支付的标的额10%但不少于5000元人民币的律师费用由乙方承担；共同还款人承诺本人自愿为乙方全面履行本合同义务，承担连带还款责任而不受乙方和本人关系状况变化的影响，保证不以任何理由拒绝履行本合同。诉讼中，万瑞祺公司自认已从郑庆昂处收取履约保证金1645元，担保服务费6722元，自愿将履约保证金用于抵扣本案的违约金。 2019年11月18日，工行金山支行向万瑞祺公司发出《合作机构履行代偿通知书》，主要内容是：郑庆昂未依约履行与其签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押）合同》，截至2019年11月18日已连续3期违约未全额还款，累计逾期本息共计26804.99元，要求万瑞祺公司履行担保责任并代偿相应欠款。2019年11月21日，万瑞祺公司代郑庆昂向工行金山支行偿还了26804.99元，工行金山支行向万瑞祺公司出具了《合作机构已履行代偿确认书》，确认收到万瑞祺公司代偿款26804.99元。 另查明，万瑞祺公司为本案诉讼支出律师代理费1500元。 本院认为，万瑞祺公司与郑庆昂订立的《信用卡汽车专项分期付款业务担保服务合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。郑庆昂未履行其与工行金山支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押）合同》项下的还款义务，导致万瑞祺公司承担担保责任，已构成违约。万瑞祺公司向工行金山支行承担担保责任后，有权依约向郑庆昂追偿。因此，万瑞祺公司请求郑庆昂偿还代偿款26804.99元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 《信用卡汽车专项分期付款业务担保服务合同》约定郑庆昂未按时向工行金山支行偿还分期款，导致万瑞祺公司承担保证责任的，郑庆昂除应立即归还万瑞祺公司垫付款以外，还应以万瑞祺公司垫付金额为基数按照24%/年按日支付违约金给甲方；因上述垫付款项未在十五天内向进行支付的，万瑞祺公司聘请律师主张债权所支付的标的额10%但不少于5000元人民币的律师费用由郑庆昂承担。万瑞祺公司在诉讼中自愿将该违约金的计算标准调整为年利率24%，并自代偿次日起算违约金，不违反法律规定，本院予以采纳。经计算，以26804.99元为基数，按照年利率24%的标准，从2019年11月22日起计至2020年3月21日的违约金为2144.40元（26804.99元×2%/月×4月＝2144.40元）。万瑞祺公司自愿将收取的履约保证金1645元用于抵扣违约金，故郑庆昂应向万瑞祺公司支付截至2020年3月21日的违约金499.4元（2144.40元-1645元＝499.4元），2020年3月22日起的违约金以26804.99元为基数按照年利率24%的标准计付。此外，郑庆昂还应偿还万瑞祺公司为实现债权而支出的律师代理费1500元。吴爱银系《信用卡汽车专项分期付款业务担保服务合同》项下的共同还款人，应当与郑庆昂承担共同还款责任。 综上，对万瑞祺公司的诉讼请求，本院予以支持。郑庆昂、吴爱银未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、郑庆昂、吴爱银应于本判决生效之日起十日内，共同向福建万瑞祺金融服务有限公司偿还代偿款26804.99元，并支付违约金（截至2020年3月21日的违约金为499.4元，2020年3月22日起的违约金以26804.99元为基数按年利率24%标准计至款项还清之日止）； 二、郑庆昂、吴爱银应于本判决生效之日起十日内，共同向福建万瑞祺金融服务有限公司偿还其为实现债权而支出的律师代理费1500元； 三、驳回福建万瑞祺金融服务有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费521元，减半收取计260.5元，由郑庆昂、吴爱银共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  崔 洁 二〇二〇年四月七日 法官助理  陈娟梅 书 记 员  龚晓璇 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。