云南省楚雄彝族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云23民终474号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司昆明高新技术开发区支公司，住所：昆明市西圆路**刘家营小区****。统一社会信用代码：91530100787356958W。法定代表人：牛鹏程，系公司总经理。委托诉讼代理人：唐玉雄（系公司员工），男，1979年4月23日生，汉族，住，住云南省楚雄彝族自治州楚雄市理权限：特别授权代理。被上诉人（原审原告）：尹荣富，男，1972年10月5日生，汉族，住，住云南省安宁市/div>委托诉讼代理人：张远航，系云南云滇律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：方琼，系云南云滇律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。上诉人中国大地财产保险股份有限公司昆明高新技术开发区支公司（以下简称：大地保险昆明高新区支公司）因与被上诉人尹荣富保险合同纠纷一案，不服云南省禄丰县人民法院（2019)云2331民初2108号民事判决，向本院提出上诉。本院于2020年3月17日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人大地保险昆明高新区支公司的上诉请求：撤销原判，改判上诉人在商业险限额内不承担赔偿61900元的责任。上诉的事实和理由：2019年5月27日00时31左右，被上诉人尹荣富驾驶车牌号码为云Ｆ×××**号重型半挂牵引车，在云南省楚雄彝族自治州禄丰县（沪瑞线）发生交通事故。根据双方签订的《机动车损失保险》第八条第二项第5条的约定：“实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品或牵引挂车的机动车不属于我司保险责任。”交通事故肇事双方之间的侵权法律关系不能对抗上诉人与被保险人之间的保险合同约定，故实习期间驾驶牵引挂车的机动车肇事不属于上诉人赔偿的范围，被上诉人的损失不应由上诉人承担。被上诉人尹荣富辩称：1.上诉人与被上诉人之间存在合法有效的保险合同关系，本案发生时，保险合同处于有效期内，上诉人应该依法承担赔偿责任；2.本案中上诉人的免责事由不成立，上诉人应按照保险合同的约定赔偿被上诉人61,900元，案涉合同免责条款约定的实习期，依照道路安全法实施条例第22条的规定：机动车驾驶员初次申领驾驶证12月内为实习期，本案中驾驶员普海文2013年12月6日取得驾照，实习期已过，且根据格式条款的不利解释原则，双方对于实习期的理解存在争议时，也应作出对上诉人不利的解释，即本案中事故发生时，驾驶员并未处于驾照实习期；3.退一步讲，即使本案存在可以免除上诉人责任的情形，但签订合同时，上诉人并未向被上诉人告知免责条款的概念、内容以及法律后果等，并对其中的专业术语、不利后果等作出明确说明，该免责条款对投保人不产生法律效力；4.合同部分无效，不影响其他部分的效力，本案中除免责条款外其他部分依法有效，并对双方具有约束力。综上，原审判决认定事实清楚，使用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。尹荣富向一审法院的起诉请求：1.依法判令大地保险昆明高新区支公司向尹荣富支付保险赔偿金61,900元；2.本案诉讼费用由大地保险昆明高新区支公司负担。一审判决认定本案的法定事实如下：2019年2月19日，尹荣富向大地保险昆明高新区支公司对其所有的云Ｆ×××**凌宇ＣＬＹ9404ＧＸＨ半挂车投保车辆损失险（Ａ），保险金额／责任限额为63244元；第三者责任险（Ｂ）,保险金额／责任限额为500000元。保险期间自2019年2月20日0时起至2020年2月19日24时止。2019年5月27日00时31分许，普海文驾驶重型半挂牵引车云Ｆ×××**号车和挂云Ｆ×××**号车在云南省禄丰县（沪瑞线）发生交通事故，经交警部门认定普海文负此次事故全部责任。2019年5月27日，大地保险昆明高新区支公司出险定损，确定云Ｆ×××**号车辆损失为53000元。尹荣富支付云Ｆ×××**号车和挂云Ｆ×××**号车施救费17800元。2019年7月22日，大地保险昆明高新区支公司以事故驾驶员普海文所持驾驶证（增驾Ａ2）在实习期内，案涉车辆车损及第三者财产损失不属于保险责任为由拒绝进行保险赔偿，并出具了拒赔通知书。另查明，普海文所持驾驶证号为×××××，增驾Ａ2，实习期至2020年2月2日止。一审法院认为，双方当事人对案涉车辆在大地保险昆明高新区支公司投保车辆损失险和第三者责任险等险别及案涉车辆发生交通事故的事实无异议。在尹荣富申请理赔过程中，大地保险昆明高新区支公司以案涉交通事故发生时驾驶员普海文驾驶证（增驾A2）尚在实习期内，其驾驶牵引挂车，违反了《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》的相关规定予以拒赔。一审法院认为，虽然《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第八条（二）5有实习期内驾驶牵引机动车发生交通事故保险人不负责赔偿的规定，案涉交通事故发生时驾驶员尚在增驾A实习期内，但《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定“机动车驾驶人初次申领驾驶证后的12个月为实习期……”按通常的理解驾驶员实习期是指初次申领驾驶证后的12个月，而案涉驾驶员普海文初次申领驾驶证的时间为2013年12月6日，且本案审理过程中，大地保险昆明高新区支公司提交的证据不能证实其已经向尹荣富就免责条款作出说明及解释。故一审法院对大地保险昆明高新区支公司提出普海文所持驾驶证（增驾A2）在实习期内，案涉车辆车损及第三者财产损失不属于保险责任的主张不予支持。对尹荣富要求大地保险昆明高新区支公司支付保险赔偿金61900元（车辆损失53000元、施救费8900元）的诉讼请求，一审法院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条之规定，判决：由中国大地财产保险股份有限公司昆明高新技术开发区支公司于本判决生效之日起十日内支付尹荣富保险赔偿金61900元。案件受理费减半收取1262元，由中国大地财产保险股份有限公司昆明高新技术开发区支公司负担（因尹荣富已预交，由中国大地财产保险股份有限公司昆明高新技术开发区支公司在履行上述义务时一并支付尹荣富）。二审中，经征询双方当事人对一审判决认定事实的意见，双方当事人均表示对一审判决认定的事实无异议亦无遗漏，故本院对一审判决认定的事实予以确认。二审还查明，双方当事人对《中国大地财产保险股份有限公司机动车商业保险免责事项说明书》上手写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”的字样非尹荣富所为、保险签章处尹荣富的签名亦非尹荣富所为的事实均无异议，故对以上事实本院亦予以确认。二审中，双方当事人均未向法院提交新的证据。归纳双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点是：大地保险昆明高新区支公司是否应当支付尹荣富保险赔偿金61900元。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单保险单其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未做提示或者明确说明的，该条款不发生效力。”在本案中，2019年9月19日，尹荣富向大地保险昆明高新区支公司对其车牌号为云Ｆ×××**凌宇ＣＬＹ9404ＧＸＨ半挂车购买了车辆损失险，保单号为ＰＤＤＧ201953012601002715，双方当事人构成保险合同关系，该保险合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力。2019年5月27日00时31分许，普海文驾驶重型半挂牵引车云Ｆ×××**号车和挂云Ｆ×××**号车在云南省禄丰县（沪瑞线）发生交通事故后，尹荣富向大地保险昆明高新区支公司申请理赔，遭到拒赔。二审中，大地保险昆明高新区支公司以该事故具备《中国大地财产保险股份有限公司机动车商业保险免责事项说明书》中列举的免赔情形为由陈述了拒赔理由，但本院查明《中国大地财产保险股份有限公司机动车商业保险免责事项说明书》上手写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”的字样非尹荣富所为、保险签章处尹荣富的签名亦非尹荣富所为，故大地保险昆明高新区支公司未依照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款尽到了提示或者明确说明的义务，免责条款对尹荣富不发生效力。因此，大地保险昆明高新区支公司应当按照保险合同的约定支付尹荣富保险赔偿金61900元。综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判处得当，应当予以维持。上诉人的上诉请求没有事实依据和法律依据，不予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1348元，由中国大地财产保险股份有限公司昆明高新技术开发区支公司负担（已交）。本判决为终审判决。审判长  王红云审判员  沈黎芸审判员  王中强二〇二〇年四月十日书记员  郑秋霞