松原市宁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0702民初285号 原告：谭世锋，男，1976年3月23日出生，汉族，住吉林省扶余县。 委托诉讼代理人：辛玲，女，1975年9年15日出生，汉族，住吉林省松原市。 委托诉讼代理人：熊伟，吉林群兴律师事务所律师。 被告：某保险股份有限公司松原中心支公司，住所地吉林省松原市。 负责人：崔浩，系总经理。 委托诉讼代理人：朱爱兰，吉林吉天行律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙鑫阳，女，1984年10月7日出生，蒙古族，住吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县。 原告谭世锋与被告某保险股份有限公司松原中心支公司（以下简称某保险松原有限公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告谭世锋及其委托诉讼代理人辛玲、熊伟，被告某保险松原有限公司的委托诉讼代理人朱爱兰、孙鑫阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 谭世锋向本院提出诉讼请求：1、确认谭世锋与某保险松原有限公司之间的人身保险合同（保险合同号***）合法有效；2、某保险松原有限公司按保险合同约定立即向谭世锋理赔100,000元；3、诉讼费由某保险松原有限公司负担。事实和理由：谭世锋与某保险松原有限公司于2016年5月19日签订了一份人身保险，保险金额10万元，交纳年限19年，年交保险费3,962元。交费期限来临时，某保险松原有限公司工作人员提前通知谭世锋，谭世锋将保险费存入银行卡，以备某保险松原有限公司扣收。该保单交费期前，某保险松原有限公司工作人员通知了谭世锋，谭世锋于2019年6月11日当天按要求打入银行卡4,000元，某保险松原有限公司将应交的3,962元保险费足额划出。2019年7月27日谭世锋突发心脏疾病到吉林油田医院抢救，被诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病，急性下壁正后壁心肌梗死，心功能1级、高血压3级（极高危组），经抢救治疗五天，花费医疗费等人民币54,372.24元。谭世锋出险后当即告知了某保险松原有限公司。但在理赔时，某保险松原有限公司却突然告知谭世锋其拒赔，理由是某保险松原有限公司没有扣收到该笔3,962元的保费，该款被谭世锋投保的另一个保单（保险合同号***）划走2,914元，卡内金额不足，导致该保单失效。后经谭世锋查询，另案划走保费的保单某保险松原有限公司未尽到告知义务，因此谭世锋存入的保费4000元，即是为交付3,962元保费，即为本保险合同续保，另一保单2,914元在未通知谭世锋的情况下无权扣划，因此某保险松原有限公司拒赔理由不成立，因内部工作人员的失误，不得对抗谭世锋已预支的专项保费。故原告谭世锋诉至法院。 某保险松原有限公司辩称：谭世锋在保险合同约定的缴费期及宽限期60天内未能按时足额缴纳保险费，导致保险合同中止，应自行承担不利后果。谭世锋本身系某保险松原有限公司的保险业务员，精通保险知识，对公司的投保、承保、理赔程序均知悉，本案的保险就是谭世锋自身作为业务员为自己投保的，谭世锋对保险条款、保险责任、每年应按时足额交纳保险费及逾期将产生保险合同中止的法律后果均是明知的。谭世锋称其在2019年6月11日存入建行的4,000元是交纳涉案保险合同的保险费，某保险松原有限公司对另一份保单进行了保费扣划，以某保险松原有限公司对另一份保单未尽告知义务为由，认为某保险松原有限公司存在失误，谭世锋的主张根本不符合法律规定和客观事实。谭世锋所患疾病为2019年7月27日，此时双方的保险合同已经因原告未交纳保费而效力中止，因谭世锋患病发生在保险合同效力中止之后，所以根据保险合同条款第4.5条的约定，某保险松原有限公司不应承担给付保险金的责任。综上谭世锋与某保险松原有限公司之间的保险合同因谭世锋未能尽到及时足额缴纳保险费的注意义务，导致合同中止，因此，应由谭世锋自行承担不利后果，其要求某保险松原有限公司承担给付保险理赔金于法无据，不应得到支持，依法驳回谭世锋的诉讼请求。 本院经审理查明：2015年3月20日，谭世锋签署《某保险股份有限公司保险代理人档案》，任职某保险股份有限公司保险代理人。2016年5月17日，投保人（被保险人）谭世锋在某保险松原有限公司投保了保险金额为100,000元的“合众珍爱幸福终身重大疾病保险”，双方签订了《人身保险合同》，2016年5月19日零时该合同生效。《人身保险投保单》载明：“被保险人：谭世锋，出生日期：1976年3月23日，生存受益人：谭世锋（100%），身故受益人：法定继承人（100%），保险期间：终身，交费期限：19年，交费类型：年交，保险费：3,962元，首期保费支付方式：一般转账，保险费逾期未付处理方式选择：停效”，谭世锋同意授权银行（中国建设银行）按照某保险松原有限公司提供的保险费金额明细自谭世锋在授权银行开立的指定帐户（开户银行：中国建设银行，账户名：谭世锋，账号：***）内，依照约定的日期谭世锋支付保险费。《人身保险合同》载明：“2.3保险责任在本主合同保险期间内，我们承担如下保险责任：等待期被保险人在本主合同生效（或最后复效）之日起180天内因疾病身故或初次发生本主合同所定义的重大疾病（见释义6.5），我们将无息返还您所交的本主合同的保险费，本主合同终止。这180天的时间称为等待期。被保险人因意外伤害（见释义6.6导致身故或本主合同定义的重大疾病，无等待期）…”“4.5合同效力中止当出现本合同约定的合同效力中止情形时，本主合同效力即行中止。我们对本主合同效力中止期间所发生的保险事故，不承担保险责任。4.6合同效力恢复本主合同效力中止后2年内，您可以申请恢复合同效力。经本公司与您协商并达成协议，在您补交保险费及利息、贷款及其利息之日起，合同效力恢复。…”《个人人身险电子投保申请确认书》中，双方约定在续期保险采用转账支付的方式下，谭世锋在保险费应交日前将足额保险费存入指定结算账户中，因账户内余额不足或者其他非某保险松原有限公司原因导致转账不成功的引发的责任，由谭世锋承担。投保人为谭世锋、被投保人为辛玲的保险合同（个人人身险投保单号***），谭世锋、辛玲同意授权银行（中国建设银行）按照某保险松原有限公司提供的保险费金额明细自谭世锋在授权银行开立的指定帐户（开户银行：中国建设银行，账户名：谭世锋，账号：***）内，依照约定的日期谭世锋支付保险费，该合同保险费的交费时间为每年4月16日至6月15日，2019年6月11日，谭世锋、辛玲授权的银行（中国建设银行）按照某保险松原有限公司提供的保险费金额自动划扣保险费2,914.4元。因谭世锋银行开立的指定帐户（开户银行：中国建设银行，账户名：谭世锋，账号：***）未有足够的存款，谭世锋未按期交纳第4期（2019年）的保险费，《人身保险合同》的效力中止。于2019年8月1日谭世锋向某保险松原有限公司提出《保险合同变更申请书》，批单内容：申请所有保单一同变更，电话18××××××666变更为***，手机18××××××666变更为138949XXXX。2019年8月4日，谭世锋向某保险松原有限公司提出《保险合同变更申请书》，申请项目为个单特殊复效，保全批单内容：兹经谭世锋申请，并经本公司审核同意将该保单号项下的下列险种恢复保单效力：险种名称-险种代码（序号）：珍爱幸福重疾-1139（100），应补交保险费：3,962元，保单下期应缴保险费：3,962元，交费方式：客户银行转账，开户银行：中国建设银行，账号：621700089000XX。谭世锋于2019年8月4日向某保险松原有限公司申请恢复保险合同效力（复效）。谭世锋于2019年8月4日在银行开立的指定帐户（开户银行：中国建设银行，账户名：谭世锋，账号：6217000890002XX）内存入了4,000元，2019年8月4日某保险松原有限公司从上述帐户扣划了3,962元（第4期应交的保险费），涉案保险于2019年8月5日合同复效。谭世锋于2019年7月27日所患疾病经吉林油田总医院初步诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病，急性下壁、正后壁心肌梗死，心功能Ⅰ级（KIllIP分级），高血压3级（极高危）。在2019年8月5日14时谭世锋出院，其所患疾病经吉林油田总医院治疗诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病、急性下壁正后壁心肌梗死、心功能Ⅰ级（KIllIP分级）、高血压3级（极高危组）。2016年7月29日，谭世锋到中国移动通信集团吉林有限公司松原分公司办理18××××××666号码的停机业务。 上述事实有当事人的陈述、人身保险合同、保全批单、保险合同变更申请书、中国移动业务受理单、保险代理合同、保险代理人档案等证据在卷为凭，本院予以确认。 本院认为，2019年8月4日，谭世锋申请对上述合同复效，被告单位的工作人员在其工作期间对原告患病的诊疗时间、治疗情况及原告申请合同复效的经过均知晓，某保险松原有限公司在收取相应费用后同意复效，并于2019年8月5日0时上述合同效力恢复，因此在合同复效后上述合同对双方当事人均具有效力。原告谭世锋与被告某保险松原有限公司签订的《人身保险合同》，均系双方真实意思表示，原告提交的证据证明被告对涉案保险合同的订立及履行知情，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的民事行为，当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。《中华人民共和国保险法》第三十六条规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。”本案保险为分期支付保险，谭世锋应按照合同约定按时支付保费，在合同履行过程中，谭世锋在2019年5月19日至7月17日期间应按照合同的约定履行支付保费义务。谭世锋以根据保险协议及保险续保程序，某保险松原有限公司有告知并提醒续保的责任，因被告某保险松原有限公司未能提醒交费导致谭世锋名下的银行账户存款不足，过错在被告某保险松原有限公司，保险合同不应中止的主张，因双方签订的保险合同当中，并未约定被告某保险松原有限公司提醒原告谭世锋交费的义务，该抗辩主张，于法无据，本院不予支持。谭世锋因自身原因导致未支付，按照上述合同的内容，案涉保险合同效力中止。在2019年7月27日谭世锋所患疾病经吉林油田总医院初步诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病，急性下壁、正后壁心肌梗死，心功能Ⅰ级（KIllIP分级），高血压3级（极高危）。在2019年8月5日14时谭世锋出院，其所患疾病经吉林油田总医院治疗诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病、急性下壁正后壁心肌梗死、心功能Ⅰ级（KIllIP分级）、高血压3级（极高危组）。根据保险合同约定，2019年8月5日至2020年1月31日为等待期。谭世锋于2019年7月27日在吉林油田总医院的住院检查时发现异常，虽最终确诊为冠状动脉粥样硬化性心脏病、急性下壁正后壁心肌梗死、心功能Ⅰ级（KIllIP分级）、高血压3级（极高危组）为2019年8月5日，但该确诊是以前期的检查、检验为前提和基础的，故谭世锋于2019年7月27日所作的检查可以视为其已出现保险合同约定的保险事故。本院据此认定谭世锋的首次发病时间在保险合同约定的合同效力中止期内，病情出院确诊在保险合同等待期内。另外,投保人（原告谭世锋）在投保单中的签字可视为投保人已经实际理解了保险合同中不予理赔条款的概念、内容及法律后果。虽然谭世锋的病情符合上述合同约定的条件，但本案符合被告向原告不予理赔的条件，故其要求某保险松原有限公司履行100,000元保险责任的主张，于法无据，本院不予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第十四条、第十六条、第二十条、第三十六条、第三十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下： 一、原告谭世锋与被告某保险股份有限公司松原中心支公司之间于2016年5月17日签订的人身保险合同（保险合同号***）有效； 二、驳回原告谭世锋的其他诉讼请求。 案件受理费2,380元，由原告谭世锋负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审 判 长  刘佳旭 人民陪审员  周 鹤 人民陪审员  耿 聆 二〇二〇年四月三十日 书 记 员  刘 传