山东省诸城市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0782民初7555号 原告:中国建设银行股份有限公司诸城支行，住所地：诸城市密州东路2号。 法定代表人：李军，该行行长。 委托诉讼代理人：李先鹏，山东春水律师事务所律师。 被告：沈坛凤，女，1980年9月10日出生，汉族，住诸城市。 被告：刘中洋，男，1980年7月27日出生，汉族，住诸城市。 被告：山东龙楷投资担保有限公司，住所地：潍坊市奎文区健康东街13911号恒联大厦1号楼8-9楼。 法定代表人：徐会云，该公司总经理。 委托诉讼代理人：彭术繁，男，1977年2月10日出生，汉族，住诸城市，该公司员工。 被告：山东宝纺置业有限公司，住所地：诸城市密州西路2号。 法定代表人：徐江峰，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王洪平，山东贝特律师事务所律师。 中国建设银行股份有限公司诸城支行与被告沈坛凤、刘中洋、山东龙楷投资担保有限公司（以下简称龙楷公司）、山东宝纺置业有限公司（以下简称宝纺公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李先鹏，被告龙楷公司的委托诉讼代理人彭术繁，被告宝纺公司的委托诉讼代理人王洪平到庭参加了诉讼，被告沈坛凤、刘中洋经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 中国建设银行股份有限公司诸城支行向本院提出诉讼请求：1.被告沈坛凤、刘中洋偿付原告借款本金250187.60元，利息36789.39元，罚息481.61元，共计287458.6元；2.原告有权在贷款本息、诉讼费用及实现债权费用的范围内对抵押物优先受偿；3.龙楷公司及宝纺公司承担连带保证责任；4.本案的诉讼费、涉及本案的相关费用及今后产生的利息均由被告承担。 事实和理由：2013年10月31日，被告沈坛凤、刘中洋从宝纺公司处购买诸城市××房屋一套，并与原告签订编号370676908-2012-20130627251借款金额为270000元的住房借款合同，借款期限为（大写）24个月，即2013年10月31日至2033年10月31日，同时采用房产抵押。同日，龙楷公司及宝纺公司提供连带责任保证，原告依次发放贷款，被告沈坛凤、刘中洋于2018年7月9日之后就不再按时履行还款义务，经原告多次上门及电话催收至今仍未归还原告欠款，被告沈坛凤、刘中洋的行为已经严重危及原告债权安全，原告为维护合法权益不受侵害，根据法律规定及合同约定，特向山东省诸城市人民法院提起诉讼，请求法院依法判如所求。 被告龙楷公司辩称：对原告所诉事实无异议。 被告宝纺公司辩称：1、购房贷款及担保属实，但是贷款人对担保公司有反担保，对该笔贷款有房产抵押担保，所以应当优先以该反担保和物的担保来实现债权。2、在被告刘中洋、沈坛凤失信过程中，宝纺置业公司已经代其偿还贷款11900元，原告在起诉中没有包含在内。 被告沈坛凤、刘中洋均未到庭应诉，亦未答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年10月31日，原告作为贷款人，被告沈坛凤、刘中洋作为借款人及抵押人，被告龙楷公司作为保证人，签订个人住房（商业用房）借款合同。合同约定：借款金额270000元，借款用于购置房产，借款期限240个月，自2013年10月31日至2033年10月31日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。担保方式为保证、抵押。保证方式为连带责任保证。保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。抵押人同意用坐落于诸城市××房产设定抵押，双方于2013年11月1日办理抵押预告登记，未办理正式抵押登记。 原告作为债权人，被告宝纺公司作为保证人,签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同，约定：为保障原告债权的实现，宝纺公司愿为原告与担保因购置坐落于××房产而与原告发生借贷关系的全部债务人所形成的债权提供最高额保证，最高额保证所担保的债权是指自2012年至2015年期间因原告向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（包含罚息和复利）、违约金、赔偿金，债务人应向原告支付的其他款项，原告为实现债权和担保权而发生的一切费用，保证方式为连带责任保证。保证期间为借款的债务履行期限届满之日后两年止。保证方式为连带责任保证。 2013年12月2日，原告向被告沈坛凤、刘中洋发放贷款270000元，被告龙楷公司、宝纺公司在个人贷款支付凭证上盖章。贷款发放后，被告沈坛凤、刘中洋还款出现逾期。截至2018年7月9日，被告沈坛凤、刘中洋尚欠原告贷款本金250187.60元，利息36789.39元，罚息481.61元，共计287458.6元。 本院认为，原、被告签订的个人住房借款合同，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同,原告与被告沈坛凤、刘中洋成立借款合同、抵押合同关系，与龙楷公司、宝纺公司成立保证合同关系。双方均应按合同约定履行义务。原告按合同约定向被告沈坛凤、刘中洋发放贷款后，被告沈坛凤、刘中洋负有按约向原告偿还借款的义务，其逾期付款，构成违约。合同约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。故原告要求被告沈坛凤、刘中洋偿还借款本金250187.60元，利息36789.39元，罚息481.61元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告龙楷公司、宝纺公司自愿为上述借款承担连带责任保证，且原告所诉未超出保证期间和担保范围，原告要求被告龙楷公司、宝纺公司对被告沈坛凤、刘中洋的上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。被告龙楷公司、宝纺公司履行保证责任后，可向被告沈坛凤、刘中洋追偿。被告沈坛凤、刘中洋虽以其名下的房产作为抵押，但涉案房产上设定的抵押权预告登记与抵押权登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是为保障将来实现抵押权的请求权。虽原告对此项请求权进行了预告登记，但因该房产尚未完成现实物权的本登记，故原告对沈坛凤、刘中洋的抵押房产尚不能享有现实的抵押权，原告要求被告沈坛凤、刘中洋承担抵押担保责任的请求，无法律依据，本院不予支持。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提交证据加以证明，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。宝纺公司主张其已替被告沈坛凤、刘中洋偿还本案借款11900元，其负有举证证明上述事实的举证责任，其未能提供相关证据，应承担相应的不利后果，故对宝纺公司的主张，本院不予支持。被告沈坛凤、刘中洋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院视为其放弃诉讼抗辩及质证的权利。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下： 一、被告沈坛凤、刘中洋于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司诸城支行借款本金250187.60元及截止2018年7月9日的利息36789.39元，罚息481.61元，共计287458.6元； 二、被告沈坛凤、刘中洋偿付原告中国建设银行股份有限公司诸城支行自2018年7月10日起至本判决确定的履行期限内其偿还借款本金之日止，以尚欠本金数额为基数，按合同约定利率计算的利息； 三、被告山东龙楷投资担保有限公司、山东宝纺置业有限公司对被告沈坛凤、刘中洋的上述一、二判项中的债务承担连带清偿责任，被告山东龙楷投资担保有限公司、山东宝纺置业有限公司承担保证责任后，有权向被告沈坛凤、刘中洋追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司诸城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5612元，由被告沈坛凤、刘中洋负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  迟明辉 审 判 员  邓 涛 人民陪审员  王启忠 二〇二〇年四月二十三日 法官助理  倪建业    书记员  曹雪芹