云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0402民初116号原告：云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地：云南省玉溪市东风南路6号，统一社会信用代码：9153040055011060XF。负责人：龙筱兰，总经理。委托诉讼代理人：王秋莅，云南滇兴律师事务所律师，特别授权代理。被告：薛华，男，1984年10月4日生，汉族，住四川省峨眉山市。被告：段苗根，男，1993年7月5日生，白族，住云南省大理白族自治州大理市。原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称红塔银行小企业信贷中心）与被告薛华、段苗根金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告红塔银行小企业信贷中心委托诉讼代理人王秋莅，被告段苗根到庭参加诉讼，被告薛华经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告红塔银行小企业信贷中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告薛华偿还原告借款本金54801.81元；2.判令被告薛华偿还原告合同期内利息2522.36元，包括：利息1915.53元，罚息551.66元（计算至2018年7月25日），复利55.17元（暂计算至2018年7月25日，之后复利以未还利息为基数，按年利率25.2%计算至款项还清之日，利随本清）；3.判令被告薛华偿还原告逾期还款的罚息18912.10元（自2018年7月26日暂计算至2019年12月1日，此后罚息以未还本金为基数，按年利率25.2%计算至款项还清之日，利随本清）；4.判令被告薛华赔偿原告为实现债权而支付的律师费2000元；5.判令被告段苗根对上述款项承担连带清偿责任；6.本案案件受理费由被告承担。事实及理由：2017年10月27日，被告向原告申请贷款。2017年12月21日，原、被告签订《个人借款担保合同》，约定：被告向原告借款80000元，借款期限自2017年12月21日至2018年12月21日止，贷款利率为年利率16.8%；若被告逾期偿还到期本金，应按合同约定利率加收50%作为罚息利率；还款方式为等额本息还款；被告应承担因其违约行为所致原告支出的诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用；被告未按合同约定按期足额偿还借款本息的，原告有权提前收回借款或解除合同。合同明确约定被告段苗根对该笔借款承担连带保证责任，对借款人在合同项下形成的债务均承担连带保证责任，包括但不限于本金、利息、罚息、复利以及实现债权的律师费用等。合同签订后，被告薛华向原告提交了提款申请书，原告按照约定向其发放贷款80000元，但被告未依约还款，原告多次催要未果，特提起诉讼，望判如所请。被告薛华未到庭，也未提交书面答辩意见。被告段苗根辩称，被告薛华向原告借款的期限为一年，其提供担保的担保期限也是一年，现担保期限已过，其不应承担本案借款担保责任。2018年3月，其到原告处了解薛华是否偿还借款，得知薛华在按时偿还，其一直认为薛华已还清本案借款本息，且原告未告知薛华未按时还款的情况。原告为证明其主张，向本院提交了下列证据：一、被告身份证复印件，以证明被告的主体身份情况；二、云南红塔银行微小贷款申请表、个人借款担保合同，以证明被告向原告申请贷款，双方于2017年12月21日签订个人借款担保合同及约定情况；三、提款申请书、放款通知书、借款借据、交易明细账表，以证明原告于2017年12月21日依约向被告发放贷款80000元，被告未按期偿还；四、律师费收款回单，以证明原告为实现债权支付律师费2000元。经质证，被告段苗根对原告所举第一组证据无异议；对第二组证据中个人借款担保合同不予认可；对第二组证据中贷款申请表及第三组证据，提出系薛华办理，表示不清楚；对第四组证据提出与其无关。被告段苗根在本案审理过程中，未提交相关证据材料。被告薛华经依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交相关证据材料，本院视为其放弃质证、举证的权利。经审查原告的举证，本院认为，原告所举第一、二、三组证据真实、合法，与本案有关联，能够证明本案事实，本院予以采信；原告所举第四组证据不是原告实际支付律师费的合法有效凭证，被告明确表示不认可，本院不予采信。结合各方当事人的诉辩、陈述及举证、质证情况，本院对原告起诉的事实予以确认，不再赘述。另查明，借款发放后，被告薛华偿还了第一期至第四期的借款本息，自2018年5月15日起未按时足额还款，现尚欠借款本金54801.81元；第五期应付利息767.23元，被告仅支付了110.96元；此后利息未支付。根据《个人借款担保合同》第10.2条的约定，借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求担保人承担担保责任。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。经审查，原告与被告薛华、段苗根签订的《个人借款担保合同》系当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规之强制性规定的情形，故应认定合同依法成立并有效，各方当事人应严格按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告已依约履行义务，向借款人提供借款80000元，薛华作为借款人，应按合同约定履行还本付息的义务，薛华偿还部分借款本息后，未按合同约定时间及金额履行还款义务已构成违约，原告要求薛华偿还尚欠借款本金54801.81元的主张，本院予以支持。关于利息。庭审中，经询问原告，其表示所主张的是2018年4月15日起的利息、罚息、复利，此前利息已付清。原告主张的2018年4月15日至2018年7月25日期间的利息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对于2018年7月25日以后的利息，被告方在诉讼过程中提出《个人借款担保合同》约定的利息、罚息、复利过高，《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”第一百一十四条规定，“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”根据上述规定，为有效降低实体经济的融资成本，本案《个人借款担保合同》约定的逾期利息过高，显著背离实际损失，本院对总计超过年利率24%的部分予以调减。原告主张其为实现债权支付律师费2000元，但其未提交相应证据证明该费用实际产生，故对原告要求被告薛华支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求被告段苗根承担连带保证责任的问题。被告段苗根作为被告薛华借款的连带责任保证人，对被告薛华所欠借款本息负有连带清偿义务，对原告要求被告段苗根承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”依据上述规定，被告段苗根承担保证责任后，有权向被告薛华追偿。被告段苗根提出其对本案借款提供担保的期限为一年，现担保期限已过，不应承担担保责任，该主张与本案查明的事实不符，本院不予采纳。被告薛华经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为其放弃答辩、质证和举证的权利，依法缺席判决。综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告薛华于本判决生效之日起十日内偿还原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心尚欠借款本金54801.81元、截止2018年7月25日尚欠的合同期内利息1915.53元、逾期利息551.66元、复利55.17元，合计57324.17元。2018年7月25日之后的利息，以借款本金54801.81元为基数，按年利率24%计付至借款本金清偿之日止，利随本清;二、被告段苗根对前述第一判项确定的债务承担连带清偿责任。被告段苗根承担连带清偿责任后，有权向被告薛华追偿;三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1756元，减半收取计878元，由被告薛华、段苗根负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审判员  岳艾茜二〇二〇年四月二十七日书记员  杨素煜