福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0182民初6414号 原告：福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市长乐区吴航街道朝阳中路193号。统一社会信用代码91350100MA2XN9B51X。 法定代表人：苏良涛，董事长。 委托诉讼代理人：陈锦容，女，系该公司工作人员。 委托诉讼代理人：林明月，女，系该公司工作人员。 被告：叶坚，男，1982年10月26日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 原告福建长乐农村商业银行股份有限公司（以下简称长乐农商行）与被告叶坚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月31日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月24日公开开庭进行了审理。原告长乐农商行委托诉讼代理人陈锦容、林明月到庭参加诉讼，被告叶坚经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长乐农商行向本院提出诉讼请求：1.叶坚偿还借款本金299961.83元，并按合同约定支付利息（含罚息、复利）直至还款之日（暂计至2019年10月20日结息30220.58元）；2.长乐农商行对叶坚抵押的位于长乐市杂物间，604单元的房产（房屋所有权证号：航房权证ＣＬ字第××）；3.案件受理费由叶坚承担。事实和理由：2016年2月5日，叶坚以购海丝产品需要资金为由向长乐农商行借款人民币30万元，双方签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》［长农商桐江（2016）206号］，合同期限自2016年2月19日起至2019年2月10日止，借款月利率7.625‰，还款方式为按月收息、到期利随本清，并以叶坚名下位于长乐市杂物间，604单元的房产（航房权证ＣＬ字第××号）作为抵押担保。长乐农商行于2016年2月29日向叶坚授信30万元，贷款到期日为2019年2月10日。叶坚于2016年2月29日通过网上银行自助放款2000元和298000元，合计30万元。2019年2月10日该笔贷款剩余本金299961.83元到期，叶坚未按时全额还款，经长乐农商行多次催讨，截至2019年10月20日，叶坚尚欠借款本金299961.83元及利息30220.58元。为此，长乐农商行起诉，请求判如所请。 叶坚未作答辩。 长乐农商行围绕诉讼请求提交了以下证据： 1.《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》复印件，拟证明原被告之间的借贷、担保的事实。 2.开户确认收货及贷款放款通知书复印件，拟证明长乐农商行按照合同约定发放贷款的事实。 3.叶坚身份证复印件，拟证明叶坚的主体资格。 4.他项权证、房屋所有权证复印件，拟证明案涉抵押物已登记抵押的事实。 5.自助循环贷款交易明细查询复印件，拟证明叶坚结欠本金及还款情况。 6.催收材料复印件，拟证明长乐农商行向叶坚催收的情况。 本院认为，叶坚未到庭参加诉讼，也未提交相反证据予以反驳，视为自动放弃举证、质证的诉讼权利。大北农公司提交的证据来源合法，内容客观真实，符合证据真实性、合法性、关联性特征，本院予以确认并在卷佐证，作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年2月19日，叶坚（借款人、抵押人）向长乐农商行（贷款人）借款，双方签订了“长农商桐江［2016］206号”《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，该合同约定：自2016年2月19日起至2019年2月10日止，由贷款人在最高额贷款本金余额30万元内对借款人一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权本金的确定期间；每笔贷款的最后到期日不超过2019年2月10日；借款用途范围为购海产品；执行固定月利率7.625‰直至借款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收30%确定，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人愿意选择由贷款人提供的业务平台（营业柜台、自助终端、网上银行）作为放款、还本付息的交易渠道；借款人与贷款人约定按月结息，每月的20日为结息日；叶坚提供其位于长乐市的房产作为案涉借款的最高额抵押担保，担保的债权本金余额为30万元；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2016年2月29日，长乐农商行通过网上银行向叶坚发放贷款2000元、298000元，共计30万元。叶坚于2018年12月30日最后一次还款7018.94元后再无还款。截至2019年10月20日，叶坚尚欠借款本金299961.83元、利息（含罚息、复利）30220.58元未还。 本案审理中，长乐农商行向本院确认，其与叶坚在案涉《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》项下只有案涉一笔借款本金30万元的贷款，没有发生其他债权，也没有拆分起诉。 本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。长乐农商行系经许可经营人民币存贷款业务的金融机构，其作为贷款方与借款人、抵押人叶坚签订案涉最高额借款合同，主体适格，各方当事人对借、贷及担保的意思表示真实，约定的内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，案涉《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》合法有效。长乐农商行在签订合同后已按约发放了贷款，履行了合同约定的义务。叶坚借款到期后仍未偿清借款本息，已构成违约，除应偿还结欠的借款本金外，还应按约定的罚息利率计付利息及复利。叶坚以其房产为本案《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》项下的债务提供最高额抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款关于“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”之规定，长乐农商行在上述《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》约定的最高债权确定金额30万元限度内就该担保财产享有优先受偿的权利，即在叶坚不履行还款义务时，长乐农商行有权以拍卖、变卖叶坚抵押房产的价款，在最高债权额30万元限度内优先受偿。叶坚经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、叶坚于本判决生效之日起十日内偿还福建长乐农村商业银行股份有限公司借款本金299961.83元，并偿付借款利息（含罚息、复利，截至2019年11月20日为30220.58元，之后按案涉《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》约定计至实际还清之日止）。 二、叶坚不履行本判决第一项确定的债务时，福建长乐农村商业银行股份有限公司有权以其抵押的位于长乐市杂物间，604单元的房产（房屋所有权证号：航房权证ＣＬ字第××号）折价或拍卖、变卖，所得价款在最高债权额30万元限度内优先受偿。 三、驳回福建长乐农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6252.7元，由叶坚负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长 李 燕 人民陪审员 郑 棋 人民陪审员 姜丽冰 二〇二〇年四月二十四日 法官 助理 王美美 书 记 员 郑宇丽 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。