广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1971民初15号原告：南昌律赢企业管理有限公司东莞南城分公司，住所地：广东省东莞市*****************，统一社会信用代码：91441900MA53G0LK3X。负责人：李春旭。委托代理人：顾信国，该公司员工。委托代理人：袁佩欣，该公司员工。被告：龚楠楠，女，汉族，1998年5月16日出生，住安徽省淮南市田家庵区*********民组，公民身份号码：340************506。原告南昌律赢企业管理有限公司东莞南城分公司诉被告龚楠楠追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人袁佩欣到庭参加了诉讼，被告龚楠楠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2017年10月14日，被告通过案外人即科金融信息服务（上海）有限公司（以下简称即科公司）运营的APP平台，与即科公司、案外人晋商消费金融股份有限公司（以下简称晋商公司）签订《个人消费贷款合同》，约定被告向晋商公司贷款3612元，用于整形美容消费，贷款期限3个月，还款日为每月12日。即科公司为被告和晋商公司提供金融居间服务，并为被告的贷款提供连带责任保证。同日，被告与即科公司签订《金融信息服务居间协议》，约定被告按月等额还款，还款金额以即科公司出具的还款计划表为准，逾期每日按照借款本金的万分之五支付风险管理费并按逾期次数加付欠付款项5%的风险管理费。2017年10月20日，晋商公司向被告发放贷款3612元。被告仅偿还了前0期贷款外再无任何还款。晋商公司要求即科公司承担连带保证责任，故即科公司向晋商公司代偿了全部欠款。晋商公司向即科公司出具即科公司已履行担保代偿义务的证明。2019年7月11日，即科公司与原告签订《债权转让协议》，约定即科公司将其对被告拥有的债权转让给原告。即科公司通过电子邮件、短信方式将债权转让事宜通知被告。被告至今未向原告还款，原告为了维护自身合法权益，特诉至法院，请求判令：1.被告向原告偿还欠款本金3612元及利息（以3612元为本金，按照年利率24%从2017年11月13日起计至被告实际付清之日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。被告龚楠楠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状及任何证据。经审理查明，2017年10月14日，被告作为甲方（借款人）与即科公司作为乙方（服务方）签订《金融信息居间服务协议》，约定如甲方逾期，则甲方应自约定还款日起每日按照借款本金的万分之五支付风险管理费（最低10元）并按逾期次数加付欠付款项5%的风险管理费（最低10元）；如甲方出现逾期，甲方同意乙方有权代甲方向出借人偿还借款，若乙方选择代偿的，乙方在代偿后有权直接向甲方进行追偿，追偿的范围包括但不限于本金、利息、逾期利息等。2017年10月18日，案外人晋商公司作为贷款人、被告龚楠楠作为借款人、案外人即科公司作为居间人签订《个人消费贷款合同》，约定借款人向贷款人申请个人消费贷款；自贷款人审核通过并执行放款操作之日起合同生效；贷款本金为3612元；贷款用途为购买商品/服务提供方提供的医美（商品/服务）；贷款期限为3个月，还款方式为等额本金，还款日为每月12日；借款人没有按期足额偿还任一期的贷款本金、利息、分期手续费、贷款服务费、账户管理费等相关费用及/或其他应还款项的，构成违约；借款人发生本合同项下任一违约行为时，贷款人有权要求借款人支付罚息、逾期滞纳金、违约金，并承担损失责任；借款人发生违约行为时，贷款人有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求借款人立即清偿，且无需事先向借款人发出书面通知；借款人同意，贷款人有权追加居间人关联方或其他有关方为借款人提供连带责任保证，而无需另行通知借款人，且借款人承诺：担保人在承担保证责任后，有权立即向借款人追偿，借款人应及时向担保人偿还债务。贷款人处有晋商公司的合同专用章确认，借款人处有被告的电子签名确认，居间人处有即科公司的合同专用章确认。2017年10月14日，被告在合肥艺星医疗美容医院签订手术知情同意书，约定被告在该医院进行玻尿酸填充手术，金额为3612元。2017年10月20日，晋商公司通过即科公司的账户向合肥市艺星医疗美容医院有限公司的账户转账3612元。即科公司出具的还款计划表显示：被告未偿还任何款项。即科公司提交的交易流水显示：商户放款3612元。另查，2018年8月31日，晋商公司作为债权人（甲方）向即科公司作为代偿方（乙方）出具《代偿证明》载明:截至2018年8月30日，乙方通过银行转账的方式对龚楠楠的逾期贷款进行代偿；代偿总额为3666.18元。甲方落款处有晋商公司的盖章确认。2019年7月11日，即科公司作为债权转让方（甲方）与原告作为债权受让方（乙方）签订《债权转让协议》约定：甲方同意将其与债务人签署的《个人消费贷款合同》《金融信息居间服务协议》项下的全部债权（包括但不限于甲方代偿后取得的债权、《金融信息居间服务协议》项下约定的债权）无偿转让给乙方，乙方同意受让该等债权。该合同附件《债权转让标的清单》中债权即为被告拖欠即科公司的案涉债权，甲方处有即科公司的盖章确认，乙方处有原告的盖章确认。2019年7月15日，即科公司以电子邮件形式向收件人为“180*****898@189.cn”发送《债权转让通知书》载明：龚楠楠女士与晋商公司签订的《个人消费贷款》项下的贷款，因逾期还款，即科公司已基于《金融信息服务居间协议》约定向晋商公司代偿。即科公司决定将其对龚楠楠享有的债权转让给南昌律赢企业管理有限公司东莞南城分公司，现将该债权转让通知龚楠楠。以上事实，有原告提供的《个人消费贷款合同》《金融信息居间服务协议》、被告身份证、被告手持身份证照片、手术知情同意书、业务回单、还款计划表、交易流水、代偿证明、《债权转让协议》《债权转让通知书》以及本院庭审笔录附卷为证。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告的主张也没有向本院提交答辩状和证据予以抗辩，视为其放弃质证和抗辩的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担。本院对原告提供的证据的真实性予以确认。晋商公司、被告和即科公司签订的《个人消费贷款合同》、被告和即科公司签订的《金融信息居间服务协议》、即科公司与原告签订的《债权转让协议》均是各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，依法应予保护。被告逾期还款构成违约，即科公司按照《个人消费贷款合同》及《金融信息居间服务协议》的约定承担连带保证责任，向晋商公司代偿3666.18元（本金3612元、利息54.18元），并因此取得对被告的追偿权。即科公司与原告签订《债权转让协议》，将其对被告享有的债权转让给原告，并将《债权转让通知书》于2019年7月15日通过邮件的方式送达给被告，通知被告债权转让的事实，原告由此取得向被告主张案涉债权的权利。现被告没有证据证明已向原告归还任何欠款，应当承担举证不能的责任，被告至今未归还借款，属于违约行为，故原告主张被告偿还欠款本金3612元及利息54.18元，合法有据，本院予以支持。依照被告与即科公司的约定，原告诉求利息按年利率24%计付符合双方的约定，故利息的计算方式为以3666.18元为本金从代偿之日即2018年8月31日起按年利率24%计至付清之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告龚楠楠应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告南昌律赢企业管理有限公司东莞南城分公司偿还欠款本金3666.18元；二、被告龚楠楠应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告南昌律赢企业管理有限公司东莞南城分公司支付欠款利息（利息的计算方式为以3666.18元为本金，从2018年8月31日起按年利率24%计至付清之日止）；三、驳回原告南昌律赢企业管理有限公司东莞南城分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元（已由原告预交），由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  李艳婷二〇二〇年四月二十九日书记员  陈婷欢