福建省厦门市湖里区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0206民初2085号 原告：厦门农村商业银行股份有限公司，住所地中国（福建）自由贸易试验区厦门片区东港北路**（**********）。 法定代表人：王晓健，该公司董事长。 委托诉讼代理人：郑溪欣，北京大成（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李松华，北京大成（厦门）律师事务所律师。 被告：张新川，男，1976年8月26日出生，汉族，住福建省厦门市海沧区。 被告：张婴，男，1962年8月14日出生，汉族，住福建省厦门市海沧区。 被告：张爱滨，男，1982年6月14日出生，汉族，住福建省厦门市海沧区。 原告厦门农村商业银行股份有限公司（以下简称厦门农商银行）与被告张新川、张婴、张爱滨信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。本案因补充调查延期审理三十日，现已审理终结。 厦门农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令张新川立即偿还贷记卡欠款本金253457.17元、利息57811.62元、违约金25217.7元及因本案诉讼产生的律师费1500元、公告费400元；2.判令张婴、张爱滨对张新川的上述债务承担连带保证责任。 张新川未作答辩。 张婴、张爱滨一致辩称，案涉福万通贷记专项卡的申请表中担保人一栏没有填写内容，不能证明张婴、张爱滨同意对张新川的信用卡债务提供担保。张婴、张爱滨没有向厦门农商银行出具《不可撤销担保函》，银行举证的担保函中缺失了担保人身份证号码、手印及担保金额，其中的签字也并非张婴、张爱滨所写，不能证明张婴、张爱滨自愿为张新川的债务提供担保，且根据担保法规定，保证责任方式包括一般保证和连带责任保证，没有不可撤销担保这个说法。所谓《不可撤销担保函》是不受法律保护的。请求法院依法驳回厦门农商银行对张婴、张爱滨的诉讼请求。 案件事实 本院查明的事实如下： 一、贷记卡种类：福万通贷记专项卡（灵活金）； 二、申请人：张新川； 三、审核通过时间：2013年12月25日； 四、卡号：62×××02； 五、信用额度：300000元； 六、透支利率：按日利率0.05%计算； 七、违约金（滞纳金）标准：每月按最低还款额未还部分的5%计算（最低5元），最低还款额指贷款人规定的借款人应该偿还的最低金额，包括违约金、利息、超过信用额度的欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和； 八、最新欠款截止时间：2020年4月23日； 九、欠款本金：253457.17元； 十、应付利息：57811.62元； 十一、应付违约金（滞纳金）：25217.7元； 十二、实现债权费用负担的约定：乙方（农商银行）因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由甲方（持卡人）承担； 十三、实现债权的费用：律师费1500元、公告费400元。 争点分析 本案争议焦点是张婴、张爱滨是否为张新川的案涉贷记卡债务提供保证。厦门农商银行为证明其主张的保证合同事实，向本院提交了《不可撤销担保函》、《授信额度调整申请调查审查审批表》、《个人征信授权书》以及张婴、张爱滨签署《不可撤销担保函》时现场照片。经审查，《不可撤销担保函》、《授信额度调整申请调查审查审批表》、《个人征信授权书》均为书证原件；现场照片为打印件，照片中的签名人分别为张婴、张爱滨，但所签文件内容因拍摄效果不佳，无法清晰辨认。审理中，厦门农商银行述称，办理案涉贷记卡业务的客户经理已离职，所移交的业务资料中没有照片原件，故无法提供核对。张婴、张爱滨对《不可撤销担保函》中二人的签名真实性有异议，并申请对笔迹真伪进行鉴定。厦门农商银行认为二人的鉴定申请已超过举证期限，不同意进行鉴定。本院认为，依照《最高人民法院关于适用的解释》第一百二十一条第一款规定，当事人申请鉴定，可以在举证期限届满前提出。张婴、张爱滨提出鉴定申请，已超过举证期限，也未在本院指定期限内到庭参加对鉴定申请的审查程序，因此本院对二人的鉴定申请不予准许。虽然厦门农商银行无法提供签署担保函现场照片原件，但其提供的《授信额度调整申请调查审查审批表》、《个人征信授权书》，从内容、时间上与《不可撤销担保函》可以相互印证，上述证据可以形成完整的证据链，证明系争担保关系事实。因此，本院采信厦门农商银行的主张，认定张婴、张爱滨在2015年5月7日签署《不可撤销担保函》，为张新川案涉贷记卡债务提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年，保证范围为透支本金、利息（包括福利、罚息）、滞纳金、追索费用等。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张新川应于本判决生效之日起三日内向厦门农村商业银行股份有限公司偿还贷记卡（卡号：62×××02）透支本金余额253457.17元、利息57811.62元、违约金（滞纳金）25217.7元以及因本案诉讼产生的律师费1500元、公告费400元； 二、张婴、张爱滨对张新川的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向张新川追偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6376元，由张新川负担，张婴、张爱滨负连带缴纳义务。限于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。                                                  审判长                                             姚 亮                                                                           人民陪审员                                             颜立新                                                                           人民陪审员                                             杨红霞                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             二〇二〇年四月二十七日                                           ?                                                                                                                                                                                                                                                         法官助理                                             林超特                                                                           代书记员                                             庄丽玲                                      附本案适用的法律法规、司法解释条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 …… 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。