广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书粤1971民初2806号原告:中国民生银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市**********鸿福广场首层商铺。负责人：李卉，该分行行长。委托诉讼代理人:黎娇燕，广东润广律师事务所律师。委托诉讼代理人:杨李媛，广东润广律师事务所实习律师。被告：杨武斌，男，1975年4月23日出生，汉族，住广东省普宁市***************，身份证号码：440************114。被告：李晓曼，女，1983年9月13日出生，汉族，住广东省普宁市流沙西街道培英园北区******，身份证号码：445************726。被告：深圳市龙岗区平湖镇恒发缝纫机商店，住所地：广东省深圳市龙岗区平湖街道力昌社区********，统一社会信用代码：92440300X191500259。经营者：杨武斌。原告中国民生银行股份有限公司东莞分行（以下简称民生银行东莞分行）因金融借款合同纠纷，向本院提起诉讼，请求判令：1.被告杨武斌立即向原告偿还贷款本金1883909.65元、利息11438.41元、罚息16.74元、利息复利28.02元（前述欠款数据暂计至2019年10月23日，暂合计1895392.82元，后续利息、罚息、复利按合同的约定计算，实际应计至贷款本息清偿之日止）；2.被告李晓曼、深圳市龙岗区平湖镇恒发缝纫机商店（以下简称恒发缝纫机商店）对被告杨武斌的上述债务承担连带清偿责任；3.确认原告对被告李晓曼提供抵押的位于东莞市*************2*2******产[不动产登记证明号：粤（2018）东莞不动产证明第0029158*]享有第一顺位抵押权，并对其折价、拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内优先受偿；4.本案受理费、保全费由被告共同承担。本院受理后，依法进行审理，现已审理终结。被告杨武斌、李晓曼、恒发缝纫机商店未作答辩。经审理查明：贷款人：民生银行东莞分行。借款人：杨武斌。保证人、抵押人：李晓曼。签约情况：2018年1月2日，被告杨武斌、李晓曼、恒发缝纫机商店向原告填写小微授信申请及调查表。2018年3月2日，原告与被告杨武斌签订《借款合同》，与被告杨武斌、李晓曼签订《担保合同》。贷款金额：2000000元。贷款期限：180个月。约定还款方式：按月等额本息还款，每月还款日15日，借款到期时利随本清。贷款执行利率：中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%，利率调整方式为立即调整。罚息计收标准：到期应付未付的借款本金自逾期之日起，按合同约定利率上浮50%计收罚息。复利计收标准：对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。贷款发放和欠款情况：原告于2018年3月27日向被告杨武斌发放贷款2000000元。被告杨武斌于2019年10月15日开始出现逾期。原告称起诉后被告杨武斌未归还任何款项，截至2019年10月23日，被告杨武斌尚欠贷款本金1883909.65元、利息11438.41元、罚息16.74元、利息复利28.02元。原告主张后续利息、罚息、复利按合同约定计收至贷款本息清偿之日止。抵押情况：被告李晓曼以其名下位于东莞市**********************产为案涉《借款合同》项下的全部债权提供抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。该抵押办理了抵押登记，原告作为第一顺位抵押权人取得不动产登记证明，证号为粤（2018）东莞不动产证明第0029158号。保证情况：1.被告李晓曼为被告杨武斌为案涉《借款合同》项下的全部债权提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等，保证期间为主合同债务履行期限届满之日后两年。合同约定原告有权选择优先向任何一方主张担保权利，合同项下担保人放弃任何其他担保的优先抗辩权；2.恒发缝纫机商店在案涉贷款的申请表上以担保人身份签章，双方在该申请表上未约定保证方式、保证期间和保证范围。其他：案涉《借款合同》约定借款人违反合同约定的义务，贷款人有权要求已提取的借款提前清偿，行使担保权。本院认为：被告杨武斌、李晓曼、恒发缝纫机商店无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。被告杨武斌贷款后未按期还款，构成违约，原告有权依据合同约定提前收回全部贷款，要求被告杨武斌清偿贷款本息，计收罚息、复利，并行使担保权利。关于被告杨武斌欠款的数额，有原告提交的还款计划表、还款明细表予以证实，且被告没有证据予以推翻，本院予以确认。原告主张对罚息再计收复利，因其已对本金计收罚息，对利息计收复利，如再对罚息计收复利，属双重惩罚，不符合公平原则，故本院对原告对罚息计收的复利不予支持。因此，截至2019年10月23日，被告杨武斌尚欠贷款本金1883909.65元、利息11438.41元、罚息16.74元、复利28.02元，被告杨武斌应予以归还，后续利息按照中国人民银行贷款基准利率上浮50%计收，罚息、复利按前述利息利率再加收50%未按时归还的对本金、利息分别计收至贷款本息清偿之日止。案涉抵押意思表示真实，且已依法办理抵押登记，原告的抵押权依法设立，原告有权就案涉债权对抵押物拍卖、变卖或折价所得价款享有第一顺位的优先受偿权。被告李晓曼签订的《担保合同》意思表示真实，被告李晓曼为案涉贷款提供连带责任保证担保，原告诉请被告李晓曼承担连带清偿责任，符合《担保合同》关于保证期间和保证范围的约定，本院予以支持。被告恒发缝纫机商店在案涉贷款的申请表上以担保人身份签章，其意思表示真实，本院予以认定。双方在该申请表上未约定保证方式、保证期间和保证范围，依据《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条的规定，本院对原告要求恒发缝纫机商店承担连带清偿责任的诉请，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨武斌应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国民生银行股份有限公司东莞分行清偿贷款本金1883909.65元及利息、罚息、复利（截至2019年10月23日，利息11438.41元、罚息16.74元、复利28.02元；后续利息按照中国人民银行贷款基准利率上浮50%计收，罚息、复利按前述利息利率再加收50%对未按时归还的本金、利息分别计收至贷款本息清偿之日止）；二、原告中国民生银行股份有限公司东莞分行对被告李晓曼提供的抵押物即位于东莞市**********************产[不动产登记证明证号为：粤（2018）东莞不动产证明第0029158*]折价或者拍卖、变卖所得价款享有第一顺位优先受偿权；三、被告李晓曼、深圳市龙岗区平湖镇恒发缝纫机商店对被告杨武斌第一判项的债务承担连带清偿责任，被告李晓曼、深圳市龙岗区平湖镇恒发缝纫机商店承担保证责任后，有权依法向被告杨武斌追偿；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10929.27元、财产保全申请费5000元，合计15929.27元（原告中国民生银行股份有限公司东莞分行已预交），由被告杨武斌、李晓曼、深圳市龙岗区平湖镇恒发缝纫机商店负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  吴利琴二〇二〇年四月十七日书记员  刘惠丹