福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初1638号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码91350600058437408T。 主要负责人：陈国旺，该分行行长。 委托诉讼代理人：蔡颖瑜，福建闽仁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡阿娜，福建闽仁律师事务所律师。 被告：郑木生，男，1972年11月24日出生，汉族，住福建省长泰县。 原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称“平安银行漳州分行”）与被告郑木生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人胡阿娜、被告郑木生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行股份有限公司漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还借款本金97,940.15元，并支付自2016年11月3日起至债务还清之日止，以本金97,940.15元为基数，按合同约定的逾期贷款利率计算的利息、罚息，并计收复利（利息、罚息及复利暂计至2020年1月10日为146,257.03元）；2、判令被告承担原告支出的律师代理费1,500元。事实与理由：2014年12月3日，被告与原告签订编号为平银（漳州）个信贷字（2014）第RL20141203000680号《个人信用贷款合同》。《个人信用贷款合同》的主要内容有：被告向原告贷款210,000元（贰拾壹万元整），贷款用途为购家私电器，贷款期限为36个月；贷款利率按固定月利率1.8%；还款方式采用按月等额还本付息方式；借款人若逾期，贷款人有权按合同约定的利率加50%计收罚息；借款人不能按时支付利息的，贷款人有权按逾期罚息利率计收复利；借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；若发生纠纷由贷款人所在地法院管辖等。2014年12月3日，原告依约向被告发放贷款21万元。然而被告并未依约按时足额还款，截止到2020年1月10日，其仍欠借款本金97,940.15元、利息97,953.47元及复利48,303.56元未付，其行为已构成违约。 郑木生辩称，借款的本金具体数额没有算过，其有向原告借款21万元，已经归还大部分了，由于做生意亏本，现在没有能力还钱，无法一次性还清。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年12月3日，被告填写《个人信用贷款申请表》，向原告申请贷款金额21万元，期限36个月。同日，被告郑木生（甲方）与原告平安银行漳州分行（乙方）签订一份《个人信用贷款合同》（合同编号：平银（漳州）个信贷字（2014）第RL20141203000680号），合同约定（内容摘要）：1、贷款金额21万元。2、贷款用途：购家私电器。3、贷款期限36个月。4、贷款利率：本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整；本合同项下贷款执行固定月利率1.8%。5、下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……甲方拖欠本金或利息、费用……6、有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：……要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；根据贷款风险状况调整贷款金额、期限与利率……7、甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，甲方未按约定的用途使用贷款，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。8、甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。 合同签订后，原告依约向被告履行了放款义务，被告未按合同约定的还款时间和金额偿还贷款本息，从2016年11月3日起开始逾期。原告经多次催收，被告均不履行还款义务。截止2020年1月10日，被告尚欠原告贷款本金97,940.15元。诉讼中，原告提供委托清收协议及福建增值税专用发票，以此证明其因主张债权所产生律师代理费1,500元。 本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》依法有效，受法律保护。被告未按合同约定的期限履行还款义务，现原告主张被告偿还贷款本金97,940.15元、并承担违约责任，合法有据，应予支持。但原告所主张利息、复利明显过高，本院予以调整，其合计金额不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。被告郑木生应当偿还原告贷款本金97,940.15元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止，按平安银行《个人信用贷款合同》的约定计付利息、复利等（但不得超过年利率24%）。根据合同约定，被告还应给付原告律师费1,500元。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下： 一、郑木生应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金97,940.15元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金放款之日起至实际还清逾期透支本金之日止，按平安银行《个人信用额度贷款合同》的约定计付利息、复利等（但利息、复利、律师费等合计金额不得超过年利率24%）； 二、郑木生应于本判决发生法律效力之日起十日内支付平安银行股份有限公司漳州分行因本案诉讼所支出的律师费1,500元； 三、驳回平安银行股份有限公司漳州分行其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4,985.4元，减半收取计2,492.7元，由被告郑木生负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 许艳斌 二〇二〇年四月二十六日 法官助理 方艺璇 书 记 员 黄玥婷 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。