福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初1435号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司万安支行，住所地龙岩市新罗区万安镇红光街道26号，统一社会信用代码9135080005231380XQ。 主要负责人：廖福林，该支行行长。 委托诉讼代理人：汤浩，男，1993年8月23日出生，汉族，系该支行职工，住龙岩市新罗区。 被告：温伟林，男，1991年4月11日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：邓榕彬，男，1992年5月10日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司万安支行（以下简称农商银行万安支行）与被告温伟林、邓榕彬信用卡纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行万安支行的委托诉讼代理人汤浩到庭参加诉讼。被告温伟林、邓榕彬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行万安支行向本院提出诉讼请求：1.判令温伟林立即偿还透支借款本金19102.84元，并支付截止至2020年1月21日的利息、违约金合计2698.62元，以及支付从2020年1月22日起至款清之日止、按合同约定方式计算的利息、违约金；2.判令邓榕彬对温伟林的上述债务承担连带清偿责任。在诉讼过程中，农商银行万安支行变更诉讼请求为：1.判令温伟林立即偿还透支借款本金14102.84元，并支付截止至2020年4月8日的利息、违约金合计3384.74元，以及支付从2020年4月9日起至款清之日止、按合同约定方式计算的利息、违约金；2.判令邓榕彬对温伟林的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年4月6日，温伟林向农商银行万安支行申请办理福万通贷记卡专项卡“随心卡”，申请额度为30000元，并签订了《龙岩农商银行福万通贷记专项卡（“随心卡”）领用合约》。同时，邓榕彬签署了《不可撤销担保函》一份。2016年4月22日，农商银行万安支行经审批同意向温伟林发放福万通贷记卡专项卡“随心卡”，额度为20000元（卡号：62×××01），有效期三年。前述合约及《不可撤销担保函》主要约定：1.农商银行万安支行同意向温伟林发放福万通贷记卡专项卡“随心卡”，额度为20000元；2.按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月21日；3.若温伟林未能在到期还款日（月结账单日起的第25天）之前偿还最低还款额的，除支付透支利息之外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，每期最低还低于10元，最高不超过500元；4.若温伟林累计两次（含）以上在到期还款日未能足额偿还最低还款额的，农商银行万安支行有权停止温伟林贷记卡专项卡的使用，并有权依法向温伟林催收、追缴，且有权要求温伟林全额偿还所欠款项，及因向温伟林催收欠款所引起的款项（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及农商银行万安支行为实现债权所产生的其他费用），均由温伟林承担。农商银行万安支行有权扣划温伟林在农商银行万安支行开立的任何账户内款项用以清偿欠款及相关追索费用；5.邓榕彬愿为温伟林办理的“随心卡”福万通贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为“随心卡”福万通贷记卡项上透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、违约金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为“随心卡”福万通贷记卡项下的债务到期之日起两年；6.其他一些约定。从2019年4月18日起，温伟林使用的福万通贷记卡，未按期还款，邓榕彬也未承担连带保证责任，经农商银行万安支行多次催要无果。截止至2020年1月21日，温伟林尚欠农商银行万安支行透支本金19102.84元，利息、违约金合计2698.62元。 温伟林、邓榕彬未作答辩，亦未向本院提交证据。 农商银行万安支行围绕诉讼请求依法提交了证据，温伟林、邓榕彬对农商银行万安支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行万安支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年4月6日，温伟林向农商银行万安支行申领卡号为62×××01的福万通贷记专项卡（“随心卡”），申请信用额度为30000元，并承诺愿意遵守《龙岩农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》各项规则。合约主要约定：贷记专项卡卡片的有效期为3年，过期自动失效，但持卡人使用该贷记专项卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；贷记专项卡持卡人消费、转账和取现的额度比例最高可达信用额度的100%，无论消费、转账和取现均不享受免息期，按照实际使用天数收取手续费;持卡人未能在到期还款日（月结账单起的第25日）之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费,滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元,超限费按超信用额度部分的5%收取，最低5元;持卡人累计两次（含）以上在到期还款日未能足额偿还最低还款额的，发卡行有权停止持卡人贷记专项卡的使用，并有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项【包括但不限于本金、利息（复利、罚息）、超限费、滞纳金等】；发卡行因向持卡人催收欠款所引起的的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。另，邓榕彬于2016年4月6日向龙岩农商银行万安支行出具《不可撤销担保函》，约定为温伟林申领的福万通贷记专项卡（“随心卡”）项下的债务提供连带责任保证，保证范围为该卡项下的透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等，保证期间为该卡项下的债务到期之次日起两年，若龙岩农商银行万安支行宣布该卡项下透支全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。2016年4月22日，经审批，农商银行万安支行向温伟林发放信用额度为20000元的贷记专项卡一张，并约定每月透支利息按月利率0.975%计算。温伟林取得该贷记专项卡后，陆续透支该专项卡的信用额度。2019年4月30日，该专项卡到期后，温伟林未能按约足额归还透支本金。截止至2020年4月8日，温伟林共欠透支本金14102.84元，利息、违约金合计3384.74元。该款经农商银行万安支行催要未果，保证人邓榕彬亦未承担保证责任。为此，农商银行万安支行诉至本院，请求判如所请。 本院认为，农商银行万安支行与温伟林签订的《龙岩农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》，系双方当事人真实意思表示，应予认定。双方当事人均应遵守，全面履行。该领用协议签订后，农商银行万安支行向温伟林发放福万通贷记专项卡（“随心卡”）。温伟林在使用该贷记专项卡期间，未依约定偿付农商银行万安支行因此产生的债务，已构成违约，农商银行万安支行有权要求温伟林立即返还透支借款本金14102.84元，并支付截止至2020年4月8日的利息、违约金合计3384.74元，及支付从2020年4月9日起至款清之日止、按合同约定方式计算的利息、违约金。邓榕彬为该笔借款进行连带保证，该保证行为合法有效，保证人应当依约履行保证责任，现农商银行万安支行诉请要求邓榕彬对温伟林的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，予以支持。邓榕彬承保证责任后，有权向温伟林追偿。温伟林、邓榕彬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第二百零三条规定，判决如下： 一、温伟林应于本判决生效之日起三日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司万安支行透支借款本金14102.84元，并支付截止至2020年4月8日的利息、违约金合计3384.74元，以及支付从2020年4月9日起至款清之日止、按合同约定方式计算的利息、违约金（若该利息、违约金计算标准未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算）； 二、邓榕彬应对温伟林的上述债务承担连带清偿责任；若邓榕彬承担连带清偿责任后，有权向温伟林追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费237元，减半收取为118.5元，由温伟林、邓榕彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 谢  志  斌 二〇二〇年四月十四日 书记员 陈翠玲（代） 附注： 引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。