河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1327民初2852号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路36号，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，该行董事长。委托诉讼代理人：晋亚飞，河南博音律师事务所律师。委托诉讼代理人：景琪，河南博音律师事务所律师。被告：向飞雪,女,汉族,1988年2月16日生,住河南省社旗县。被告:张刚,男,汉族，1971年6月29日生,住河南省社旗县。被告:王猛,男,汉族,1989年6月16日生,住河南省社旗县。被告:宋跃领,男,汉族,1964年10月11日生,住河南省社旗县。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司与被告向飞雪、张刚、王猛、宋跃领金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人晋亚飞、被告向飞雪到庭参加了诉讼。被告张刚、王猛、宋跃领经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、要求被告向飞雪归还借款本金29万元、利息及罚息178453元(利息计算至2019年2月28日),本息共计468453元(自2019年2月28日起利息及罚息按照合同约定继续计算,支付至付清之日止);二、被告张刚、王猛、宋跃领对上述债务承担连带清偿责任;三、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由:2015年3月10日,被告向飞雪与原告签订借款合同,被告张刚、王猛、宋跃领与原告签订担保合同。借款金额29万元,约定利率月息11.1‰，罚息为月息的50%，期限2年,每月第20日结息。自合同签订后,原告按照合同约定将29万元贷款打入被告向飞雪的个人账户，已履行完毕全部合同义务,被告向飞雪未按照合同约定清还本金及利息,严重违反了合同约定的条款内容,已构成严重违约。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请判如所请。被告向飞雪辩称，这钱是我帮他人贷的，钱我一分也没见，卡也没见。当时是桥头信用社主任和任宏强找我一块去办贷款手续，说是需要还另一笔贷款，我不知道的情况下，说是钱打卡里了，钱直接划走了。法院起诉找到我时，才知道这笔钱没还。那几个担保人我也不认识，一个都不认识，都是他们找的人，当时我在任宏强的店里上班，上班半年时间，桥头信用社主任和任宏强找我说用我的身份贷款，用半年就还上。然后我在他们提供的一些手续上签的字。被告张刚未答辩，未举证。被告王猛未答辩，未举证。被告宋跃领未答辩，未举证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议（包含真实性）的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告张刚、王猛、宋跃领未到庭，视为对其质证权利的放弃。对有争议的证据和事实，本院认证如下：原告提交的证据，虽然系复印件，但是被告向飞雪未提出异议，且原告能够提供原件与复印件相核对，本院依法对该证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告向飞雪于2015年3月10日与社旗县农村信用合作联社签订了《个人借款合同》，约定：借款金额29万元，借款用途为购货，贷款期限为24个月，“自2015年3月10日起至2017年3月10日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”；贷款利率为固定利率，“月利率为11.1‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；“贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”。同日被告张刚、王猛、宋跃领为该笔贷款本金、利息及相关费用提供保证担保，并与社旗县农村信用合作联社签订《保证合同》，合同约定：“保证人担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”；保证方式为连带责任保证，“如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿”；“保证期间为主债务履行期届满之日后两年止”。2015年3月13日，社旗县农村信用合作联社按照被告向飞雪的申请，将290000元贷款一次性发放至被告向飞雪的个人账户，履行了贷款方的义务。在上述贷款发放后，原告诉前从被告向飞雪账户扣划利息15383.9元，剩余借款本金和利息被告向飞雪没有偿还，被告张刚、王猛、宋跃领亦未进行代偿。经河南银监局审核批准，2018年4月12日起，社旗县农村信用合作联社更名为河南社旗农村商业银行股份有限公司，社旗县农村信用合作联社所有债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担。另查明，原告在2018年9月7日向社旗县人民法院提起诉讼，向四被告主张权利，本院于2018年10月28日作出(2018)豫1327民初2141号民事裁定书，裁定驳回原告的起诉。本院认为，社旗县农村信用合作联社与被告向飞雪签订的《个人借款合同》，与被告张刚、王猛、宋跃领签订的《保证合同》依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。因被告向飞雪未按借款合同约定及时向社旗县农村信用合作联社支付本金及利息系违约行为，应承担违约责任，被告张刚、王猛、宋跃领应承担连带清偿责任。被告向飞雪辩称，这钱是我帮他人贷的，钱我一分也没见，卡也没见，我也没见这笔钱，让我还这笔钱，我比较冤屈，请法庭调查钱到底去哪了。本院认为，被告向飞雪未向法庭举证其辩解意见，且在借款合同、《客户提款申请书（自主支付）》等上签名，原告按照被告向飞雪的申请将该笔贷款发放至本人的账户，已履行了贷款发放义务，故其辩解意见不予采纳。因社旗县农村信用合作联社的所有债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担，故原告要求被告向飞雪归还借款本金290000元、利息及罚息诉讼请求有事实和法律根据，本院予以支持。根据原被告双方合同约定，截止2019年2月28日的利息及罚息190779.4元，扣减原告从被告向飞雪还款账户中已经划扣收取利息15383.9元，应为175395.5元，原告请求截止2019年2月28日的利息及罚息178453元，请求数额过高，超出部分本院不予支持。原告请求自2019年3月1日之后的利息及罚息按照合同约定继续计算至付清之日止不违反法规规定和符合合同约定，本院予以支持。依照原、被告双方合同约定,保证期间于2019年3月10日届至，本次起诉是在2019年8月20日，但原告于2018年9月7日将四被告诉至本院之日，该笔贷款的诉讼时效即发生了中断，借款合同诉讼时效重新计算，保证合同的诉讼时效开始计算，故原告要求被告张刚、王猛、宋跃领承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院亦予以支持。保证人在承担保证责任后，有权追偿。原告要求被告承担律师代理费、送达费等实现债权费用的诉讼请求，未提供证据予以证实，故本院不予支持。依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十二条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告向飞雪于本判决生效后三十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金290000元及利息、罚息（计算至2019年2月28日的利息及罚息175395.5元；自2019年3月1日起按月息16.65‰计算利息罚息至贷款清偿完毕之日止）；二、被告张刚、被告王猛、被告宋跃领对上述借款本金及利息罚息承担连带清偿责任；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8327元，公告费1200元，合计9527元，由被告向飞雪、张刚、被告王猛、被告宋跃领共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判长  张运岩审判员  李 满审判员  吴志浩二〇二〇年四月十日书记员  李新茹