江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0104民初11046号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号。主要负责人：刘加隆，该中心总经理。委托诉讼代理人：吴悦，江苏联创伟业律师事务所律师。委托诉讼代理人：周南南，江苏联创伟业律师事务所律师被告：宁正平，男，1989年10月28日出生，汉族，户籍地江西省萍乡市莲花县，住江苏省苏州市平江区，现住江苏省苏州市吴江区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招行信用卡中心）与被告宁正平信用卡纠纷一案，本院立案后，于2019年11月11日公开开庭审理了本案，原告招行信用卡中心的委托诉讼代理人吴悦，被告宁正平到庭参加诉讼，经审理发现有不宜适用简易程序情形，裁定转为普通程序，于2020年4月27日再次公开开庭审理了本案。原告招行信用卡中心的委托诉讼代理人周南南到庭参加诉讼，被告宁正平经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招行信用卡中心向本院提出诉讼请求,请求判决：1.被告立即给付信用卡欠款本息共计74274.16元（截止2019年3月27日，欠款本金50502.35元，利息7523.49元，违约金15101.91元，账单分期手续费1146.41元）。此后的利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿时止；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告于2014年5月22日在原告处申请办理了信用卡，卡号62×××30。原告自2018年2月20日开始多次催款，被告仍未清偿。现诉至法院，要求处理。宁正平辩称,原告诉状中所列的欠款本金数额是对的，但是其中36000元是被别人盗刷的。其他数额我认可。当时我开车回老家，在回老家前一天把所欠一期账单还掉了，回老家后收到盗刷短信，到县城派出所报案，派出所说江西离苏州太远了，让我与发卡银行联系，银行帮我查到是在一个渔具店被盗刷，签名联也不是我本人签名，为这件事前后沟通两三个月，银行说我可能是被我朋友利用了。招商银行调取出来通过电子邮件发给我的盗刷时签名的单子，签名的地方就是被划了一下，根本不是我签名。那年我女儿出生，本来是带我老婆跟女儿回家谈婚论嫁的，突然被盗刷之后，女朋友也跑了，婚也结不成了，我所有的信用卡从盗刷之后全部还不起来，资金链断裂。交通银行8000元也被盗刷。我之前在理发店旁边的超市那边套过现，500元、1000元的，可能套现过程中卡被复制了。我找过套现的超市，他们说是我自己的事情，他们那边没有发生过这样的事情。原告围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表》、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《招商银行信用卡收费标准》、《招商银行信用卡章程》、持卡人账单查询、《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》、公证书等证据为证。结合原、被告的陈述，本院经审理查明如下事实：被告于2014年5月22日向原告提交《招商银行信用卡申请声明及签署》一份，载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约和须知的各项规则。《领用合约》第二条第1款约定：乙方及其附属卡持卡人收到信用卡后，应立即在信用卡背面的签名栏签上与申请表相同的签名，并在使用信用卡交易时使用相同的签名。乙方及其附属卡持卡人应当通过甲方指定的途径设置查询密码、交易密码，交易密码须逐卡设置。乙方及其附属卡持卡人使用设置交易密码的信用卡在使用区域内刷卡交易时，需要输入其交易密码，并在交易凭证上签名。《领用合约》第二条第4款约定：凡是有密码进行的交易，均属乙方及其附属卡持卡人本人所为。《领用合约》第二条第9款约定：乙方有义务保管好信用卡及卡号、有效期、卡片背面签名栏数字信息等卡片信息。因信用卡或相关卡片信息保管不善被他人使用信用卡，由乙方承担由此造成的一切损失。若乙方故意将信用卡出售、出租、转借或以其他方式交由他人持有或使用的视为违约，乙方应向甲方支付违约金1000元，甲方有权收回信用卡，乙方并承担由此给甲方造成的一切损失。《领用合约》第二条第10款约定：乙方及其附属卡持卡人应妥善保管查询密码、交易密码和短信验证码。如乙方遗忘密码或需要更换密码，可通过甲方客户服务热线、信用卡网站免费办理重置密码手续。对乙方及其附属卡持卡人密码或短信验证码保管不善造成的损失，由乙方及其附属卡持卡人自行承担。《领用合约》第三条第3款约定：乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。《领用合约》第三条第8款约定：乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，信用卡申领人如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。《领用合约》第五条第2款约定：乙方若未依约还款或有违法违规、欺诈行为，甲方有权催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用。甲方因此而支出的费用（包括律师费、诉讼费）均由乙方承担。第六条规定：甲方将提前公告或通知（甲方有权根据实际业务情况选择以下一种方式或多种方式予以通知，具体可供选择的通知方式包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、短信、报刊、语音电话等方式）乙方下述变更事项：本合约所依据的《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整、卡片名称变化等。该等变更自公告中载明的生效日期开始生效。乙方有权在公告期内选择是否同意该等变更。如乙方不接受该等变更，乙方应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，否则视为乙方同意该等变更，变更后的内容对乙方具有法律约束力。第七条规定：甲方与乙方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决。乙方为境内居民，双方协商不成提起诉讼的，由合约签订地人民法院管辖。乙方在信用卡申请表中填写的现居住地址为相关司法文件送达地址。被告于同年领取了原告卡号为62×××30的信用卡。被告持该卡透支消费后未按约还款，自2018年3月19日开始逾期，截止2019年3月27日，欠款本金50502.35元，利息7523.49元，违约金15101.91元，账单分期手续费1146.41元。原告诉至法院，要求处理。另查明，原告于2016年11月17日在其官网上发出《关于启用新版招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约的公告》，公告自2017年1月1日起启用新版《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》。诉讼中，被告辩称其信用卡曾经被盗刷，但被告未提供相关的证据予以证明。被告宁正平于2019年11月11日在本院第一次庭审时预留《当事人送达地址确认书》一份，载明其送达地址为：江苏省苏州市吴江区伟业大厦816室，联系电话186××××5519。但本院在之后向其送达裁定书及开庭传票时，无法联系到被告，邮局将邮件予以退回。本院第二次开庭缺席审理。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求或主张有责任提供证据加以证明。未提供证据或提供的证据不足以证明其主张的，由其承担不利后果。信用卡申请表、《领用合约》是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，被告在向原告申请办理信用卡时承诺知悉并遵守《领用合约》的约定，故《领用合约》对双方具有法律约束力，当事人均应按约定全面履行各自的权利与义务。被告向原告申领信用卡后进行透支，未按约还款，系违约行为，应承担相应的违约责任。被告逾期后的还款顺序遵循《领用合约》的约定，利息、账单分期手续费合计不应超过年利率24%。有关违约金，因双方未达成合意，本院不予支持。至于被告所辩称的信用卡被盗刷问题，第一，被告未提供证据证明存在被盗刷的事实，故本院对其陈述无法采信。第二，即使存在如被告所陈述的被盗刷的事实，但究竟什么原因造成信用卡被盗刷，被告作为信用卡的持有人、使用人、保管方，应当承担举证责任，但被告对此未提供证据证明。第三，《领用合约》规定：乙方及其附属卡持卡人收到信用卡后，应当通过甲方指定的途径设置查询密码、交易密码，凡是用密码进行的交易，均属乙方及其附属卡持卡人本人所为。乙方有义务保管好信用卡及卡号、有效期、卡片背面签名栏数字信息等卡片信息。因信用卡或相关卡片信息保管不善被他人使用信用卡，由乙方承担由此造成的一切损失。若乙方故意将信用卡出售、出租、转借或以其他方式交由他人持有或使用的视为违约，乙方还应向甲方支付违约金1000元，甲方有权收回信用卡，乙方并承担由此给甲方造成的一切损失。乙方及其附属卡持卡人应妥善保管查询密码、交易密码和短信验证码，保管不善造成的损失，由乙方及其附属卡持卡人自行承担。根据被告的陈述，其之前在理发店旁边的超市套过现，可能套现过程中卡被复制了。套现行为是被告单方行为，原告并未参与其中。所以，如果真如被告所陈述，其在套现过程中卡被其他人所复制，那也是被告对其信用卡及其密码保管不善所致，与原告无关。故所造成的损失应由被告自行承担或由被告向涉嫌犯罪或侵权的第三方主张赔偿。被告据此拒绝向原告偿还相应的透支款项缺乏事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告宁正平于本判决生效之日起十日内一次性向原告招商银行股份有限公司信用卡中心偿还欠款本金50502.35元及相应的利息、账单分期手续费（利息、账单分期手续费按照《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《招商银行信用卡章程》约定的标准自被告逾期之日即2018年3月19日起计算至实际清偿之日止。总和以未还本金为基数，以年利率24%为限计算）；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1658元，由原告负担531元，由被告负担1127元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1658元，上诉于江苏省南京市中级人民法院。（此页无正文）审判员  祝剑泰二〇二〇年四月二十八日书记员  姜正姗