重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初2196号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层,统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人:孙建平,该公司董事长。委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：余万元，男，汉族，1986年6月18日出生，住重庆市綦江区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告余万元保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财险之委托诉讼代理人袁文阳到庭参加诉讼，被告余万元经本院合法传唤，无故未到庭，本院依法进行了缺席开庭。本案现已审理终结。原告平安财险向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款38407.74元（包括本金37375.93元、利息1016.83元、罚息14.98元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费3426.93元；3、判令被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款38407.74元为基数，自2014年8月4日起按照年利率24%的标准计算至款项还清为止）；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年6月14日，被告余万元向平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）贷款50000元，贷款首期利率8.61%，贷款期限36个月（2013年6月14日至2016年6月1日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保信用保证保险，以平安银行重庆分行为被保险人，与原告签署了《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保险费率1.9%。当日，平安银行重庆分行即向被告发放了50000元贷款。自2014年4月14日起，被告未再履行约定还款义务。原告遂于2014年8月4日，按照保险合同的约定向被保险人平安银行重庆分行理赔，金额为38407.74元，该行向原告出具了《代偿确认书》。此后，原告多次向被告催促偿还全部理赔款和未付保险费，但其拒不偿还。根据保险合同约定，被告已违约，应从原告理赔当日开始支付违约金。现诉至法院，请求判如所请。被告余万元未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年6月14日，被告余万元作为投保人为其向平安银行重庆分行的贷款50000元，与原告平安财险签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定，被保险人为平安银行重庆分行，保险金额为59450元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费为贷款额的1.9%即950元，每月缴纳；投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需从保险理赔当日开始，以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保险费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保险费是指投保自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。即未付保险费=已欠保险费+当期应缴保险费×当期实际承保天数/30。该保险单的投保人处签名为“余万元”。同时，余万元与平安银行重庆分行签订贷款期限自2013年6月14日起至2016年6月14日止的《个人小额消费贷款合同》，约定余万元在该行借款50000元，借款利率以个人贷款出账凭证为准，还款方式为等额还款。2013年6月14日，该行即将50000元贷款发放至余万元的银行账户，发放贷款的个人贷款出账凭证载明贷款年利率8.61%。次月14日，余万元即通过约定的还款账户开始按月归还银行借款本息及缴纳前述保险合同约定的保险费。2014年4月14日为当月还款日，但余万元尚未足额归还3月份的应还款及保险费，当月18日，其补足了3月份的应还款项，但其帐户余额仍不足以支付4月份的应还款额，至同月30日，才补足4月份的应还款额及保险费。5月14日为当月还款日，余万元与平安银行重庆分行约定的还款账户（也系保险费代扣账户）余额为87.99元，不足支付当月还款本息及应交保险费，即将此款扣付了部分应付保险费，6月21日，该账户余额为0.08元，亦将该款扣付了部分应付保险费。至2014年8月4日，余万元的该账户上余额仍为0元，平安财险因其拖欠归还贷款已达80天，即于当日向被保险人平安银行重庆分行进行理赔，支付了余万元尚欠该行的借款本金37375.93元、利息1016.83元及罚息14.98，共计38407.74元。平安银行重庆分行向平安财险出具了《代偿债务确认书》，向余万元出具了《代偿债务通知书》。另查明，余万元自2013年7月14日起，每月缴纳上月保险费950元。但自2014年5月起即欠付保险费，当月14日和次月21日，通过其账户扣取保险费分别为87.99元和0.08元后，之后未再支付保险费，至平安财险进行理赔时（即2014年8月4日），应付未付的保险费为3426.93元（950元×3月－88.07元+950元÷30天×21天）。前述事实，有原告的陈述，有《个人小额消费贷款合同》、个人贷款出账凭证、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》及交易明细截图等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，可以认定。本院认为，原告平安财险与被告余万元所签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，依法成立生效。余万元拖欠平安银行重庆分行贷款80天后，平安财险按约向平安银行重庆分行支付了保险理赔款即余万元拖欠的贷款本息38407.74元，履行了合同义务，余万元应按约在30天内向平安财险归还全部理赔款项，但其逾期未还，已构成违约，应承担违约责任。余万元经本院合法传唤，无故未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，自动放弃抗辩权。平安财险请求其支付理赔款38407.74元，符合合同约定，本院予以支持；双方在保险合同中明确约定，余万元应按月支付保险期间的保险费，但其自2014年5月14日起至平安财险理赔时，尚欠保险费3426.93元，平安财险请求其支付，符合事实和合同约定，本院应予支持；因余万元违约，按照保险合同的约定，其应以尚欠平安财险的全部款项为基数，从保险理赔当日开始，按每日千分之一计算支付违约金，现平安财险自愿降低违约金的标准为每年按欠款金额的24%计算支付，系减轻余万元的违约责任，并无不当，本院对此予以尊重；其请求自2014年8月4日起，以理赔款38407.74元为基数，计算支付违约金至付清款项时止，符合合同约定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告余万元于本判决生效后立即支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款38407.74元，并以此款为基数，从2014年8月4日起，按年利率24%计算支付违约金至款项付清之日止，利随本清；二、被告余万元于本判决生效后立即向原告中国平安财产保险股份有限公司支付尚欠保险费3426.93元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2094元，减半收取1047元，由被告余万元负担（此款原告中国平安财产保险股份有限公司已向本院预交，被告余万元在履行前述付款义务时一并转付原告中国平安财产保险股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  戴 静二〇二〇年四月二十六日法官助理  赵世玺书 记 员  吴小利