北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0108民初28614号原告：北京市住房贷款担保中心，住所地北京市海淀区北四环西路56号辉煌时代大厦7-8层。法定代表人：范生举，主任。委托诉讼代理人：冯帆，北京市新开律师事务所律师。委托诉讼代理人：虞荣俊，北京市新开律师事务所律师。被告：金伟霞，女，1971年12月15日出生，汉族，住湖南省长沙县。公民身份号码：×××。委托诉讼代理人：**军，湖南孚悦律师事务所律师。第三人：北京银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市天心区湘江中路二段36号华远华中心6栋102。负责人：李佳，行长。委托诉讼代理人：徐日强，男，1981年1月2日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。原告北京市住房贷款担保中心（以下简称住房担保中心）与被告金伟霞、第三人北京银行股份有限公司长沙分行（以下简称北京银行长沙分行）追偿权纠纷一案，本院于2018年5月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告住房担保中心委托诉讼代理人冯帆、被告金伟霞委托诉讼代理人**军到庭参加诉讼。第三人北京银行长沙分行经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。住房担保中心向本院提出诉讼请求：1、金伟霞向住房担保中心偿还清偿金额13828.46元；2、金伟霞向住房担保中心支付垫付及清偿款的违约金（自2015年9月10日计算至保险赔付之日2016年12月6日，违约金为22568.55元，自2016年12月7日起至实际清偿之日止的违约金以13828.46元为基数，按照日万分之五的标准计算）；3、金伟霞向住房担保中心支付担保服务费2607.12元及违约金（自2015年9月15日起计算至实际付清之日止的违约金以2607.12元为基数，按照日万分之五的标准计算）；4、本案诉讼费由金伟霞承担。事实及理由：2015年1月21日，借款人金伟霞（以下简称借款人）以装修用途向北京银行长沙分行申请商业贷款130000元，并于同日借款人向北京银行和住房担保中心出具《借款人承诺书》，承诺一旦借款人逾期还款超过30日的，其清楚并同意自逾期30日时，由住房担保中心开始为其提供担保，向北京银行承担连带保证责任，担保范围包括本金、利息、罚息。借款人自愿向住房担保中心支付担保生效当日以担保额百分之二标准计算的担保费，并自收到住房担保中心与北京银行共同出具的《追加担保通知书》之日起15日内付清，若未及时履行承诺，应按应交担保费的日万分之五赔偿住房担保中心损失。2015年2月7日，借款人、北京银行长沙分行签订了合同编号为：xxxxxx的《个人贷款借款合同》，借款合同约定，贷款金额为130000元，期限60个月，还款方式为等额本息还款法，贷款期限为2015年2月17日至2020年2月17日。2015年7月27日，借款人逾期还款已超过30日，住房担保中心与北京银行长沙分行签订了《保证合同》（以下简称保证合同）。担保债权为借款合同项下的北京银行长沙分行的全部债权，包括主债权本金（130000元）以及利息、罚息。住房担保中心对借款人向北京银行长沙分行全部借款的本金，利息，罚息承担连带责任保证担保，担保期间为2015年2月17日至2020年2月17日。2015年8月28日，住房担保中心向北京银行长沙分行垫付了贷款本息合计14030.24元。2015年12月23日，住房担保中心向北京银行长沙分行垫付了贷款本息合计124254.4元。2016年12月6日，住房担保中心通过分保措施，将代偿款138284.64元向长安责任保险股份有限公司北京分公司（以下简称长安保险北京分公司）申请理赔，长安保险北京分公司于2016年12月6日向住房担保中心赔付124456.18元，住房担保中心于2016年12月6日将90%的债权转让给保险公司，住房担保中心自己行使代偿款本金及其他损失的追偿权。综上，住房担保中心按合同约定履行了担保义务，但金伟霞却未正常履行还款义务。故住房担保中心诉至法院。为证明其诉讼目的，住房担保中心向本院提交如下证据：证据1、借款人承诺书，证明金伟霞承诺一旦其逾期还款超过30日，其本人同意由住房担保中心提供担保，向北京银行承担连带保证责任，金伟霞同意承担担保服务费，并应在收到追加担保通知书之日起15内付清，如未付清，应按照日万分之五的标准偿还住房担保中心的损失；证据2、借款合同，证明金伟霞向北京银行申请了消费贷款，并同意由住房担保中心对其贷款提供担保服务，并约定了担保服务费的标准及相应的违约责任、追偿权利；证据3、保证合同，证明住房担保中心与案外人北京银行长沙分行签订了《保证合同》，二者之间存在保证合同关系，住房担保中心为金伟霞与北京银行长沙分行签订的《个人贷款借款合同》项下贷款提供连带责任保证；证据4、追加担保通知书及邮寄单据及回执，证明住房担保中心将为金伟霞提供担保一事及相关的担保服务费标准及相应的时间通知到了金伟霞；证据5、第一次垫付清偿通知书及证明，证明住房担保中心依据保证合同的约定替金伟霞垫付了逾期的贷款本息；证据6、贷款垫付清偿通知书及证明的邮寄单据及回执，证明住房担保中心向金伟霞邮寄了垫付清偿通知书及证明；证据7、第二次垫付通知书及证明，证明住房担保中心依据保证合同的约定替金伟霞垫付了逾期的贷款本息；证据8、第二次垫付通知书及证明的邮寄单据及回执，证明住房担保中心向金伟霞邮寄了贷款垫付清偿通知书及证明；证据9、合作协议书，证明住房担保中心就案外人北京银行及其分支机构与借款人签订的每一笔《个人贷款借款合同》向案外人长安保险北京分公司投保《履约责任保险》，长安保险北京分公司承担的保险责任为住房担保中心承担担保责任金额的90%；证据10、住房担保中心向长安保险公司开具的收据，证明长安保险公司向住房担保中心赔付了代偿款的90%。金伟霞答辩称：不同意住房担保中心的诉讼请求。借款合同第3页下方所打印的特别约定1-5款属于北京银行长沙分行为诉讼事后伪造添加的内容，应当依法确认无效。第三人所提到的借款人承诺书，逾期还款30日就由住房担保中心承担保证责任这一内容与第三人和住房担保中心签订的保证合同的时间存在不一致和矛盾，相差近半年时间，该承诺书约定其应当在金伟霞2015年4月3日违约开始就应承担担保责任，但是第三人与住房担保中心直到2015年7月27日签订保证合同，这明显存在事后串通补签、伪造保证合同的情形，该借款人承诺书系金伟霞一人于2015年1月21日向第三人申请借款时按照银行方规定的流程提供的相关文件和内容签字，属于合同法规定的要约行为，且该承诺书与第三人在个人借款合同第12页审批表中审批的信用不一致，与借款合同第三页M项不一致，明显存在矛盾，故该借款人承诺书并未得到第三人的同意和承诺，不产生法律效力，且该借款人承诺书也没有得到另一共同借款人即金伟霞爱人的签字认可。对于第三人提到的未与任何第三方合作开通本案贷款的说法及住房担保中心提交的个人借款合同背面第12页填写的内容“客户来源”写的是“客户转借”，第三人的说法明显与自己审批的内容不一致。对于第三人提到的借款合同特别约定的问题，该说法印证了借款合同第三页下方所打印的特别约定的内容，明显是其事后为了诉讼打印的，足以认定第三人与住房担保中心恶意串通这一事实，金伟霞至始至终不知道有住房担保中心进行担保，这明显是恶意串通，正常的签字是不会签在格式条款上的，该特别约定明显是事后补充打印上去的。所以金伟霞认为第三人所述住房担保中心有追偿权的说法是严重违背事实的，也没有法律依据。金伟霞向北京银行长沙分行借款人220000元，但是最后审批采用信用担保方式借款130000元。2015年2月17日，北京银行长沙分行的工作人员在把银行卡交付金伟霞时以回扣的方式取走了20000元，金伟霞仅偿还了一期贷款，因北京银行长沙分行的工作人员索要了一笔巨额好处费，金伟霞要求退还好处费被拒绝后，才引发了后续纠纷。北京银行长沙分行违规放贷，相关工作人员违法收受回扣，完全是北京银行长沙分行的违法行为和过错造成的后果，所以金伟霞未按期还款，应当由北京银行长沙分行自担责任。为证明其答辩意见，金伟霞向本院提交以下证据：证据1、“金贷宝”个人贷款资料册封面、第4页及第7页，证明金伟霞向北京银行借款金额为220000元，但是最后审批采用信用担保方式借款130000元，其中申请人及申请人配偶共同的声明及承诺中金伟霞本人的签字时间是2015年1月21日，其配偶的签字时间为2015年2月2日，该表中其申请和承诺是以家庭共同财产和信用作为贷款担保的，并办理相关手续，该表中的金贷宝谈话记录下方的签名不是金伟霞本人所签；证据2、金伟霞的银行卡银行流水对账单，证明金伟霞向北京银行借款130000元，时间为2015年2月17日，证明北京银行相关工作人员在2015年2月17日把银行卡给金伟霞时以回扣的方式取走了20000元，从而引发了金伟霞拒绝继续偿还贷款的纠纷，金伟霞只偿还了一期贷款，因为北京银行长沙分行的工作人员索要了一笔巨额好处费，要求退还部分好处费，被拒绝后才引起了这一纠纷。北京银行长沙分行未到庭参加诉讼，但向本院提交了书面答辩意见。北京银行长沙分行述称：2015年1月，金伟霞因消费需要向北京银行长沙分行申请个人消费贷款，并与北京银行长沙分行于2015年2月17日签订编号为xxxxxx的《个人贷款借款合同》，向北京银行长沙分行申请个人消费贷款130000元，期限60个月，贷款利率执行基准利率上浮60%，逾期利率为合同利率上浮50%，还款方式为等额本息还款法。同时，金伟霞签订编号为xxxxxx的借款人承诺书，向北京银行长沙分行及住房担保中心作出承诺，其中包括但不限于不以任何理由不履行或延迟履行还款义务，一旦逾期还款超过30日的，金伟霞清楚并同意自逾期30日时由住房担保中心开始为金伟霞提供担保，向北京银行长沙分行承担连带保证责任，担保范围包括本金、利息、罚息，同时自愿约定担保费，以及接受北京市海淀区人民法院管辖等内容。北京银行长沙分行于2015年2月17日向借款人按约发放贷款130000元，但金伟霞违背承诺，自第二月起逾期还款，恶意拖欠，北京银行长沙分行根据约定追加住房担保中心为该笔贷款承担连带保证责任，并书面通知金伟霞。因金伟霞一直拒不还款，北京银行长沙分行要求住房担保中心履行担保责任。住房担保中心于2018年8月28日和2018年12月23日分两次代偿金伟霞所欠贷款本金128203.4元，利息、罚息合计10081.24元，以上两项合计138284.64元。北京银行长沙分行在业务营销宣传中已明确未与任何中介机构合作开展本案所涉贷款业务，不收取任何贷款手续费；在贷款面谈面签中，北京银行长沙分行再次提示了金伟霞上述内容。北京银行长沙分行对金伟霞与中介之间的关系和约定不知情，不存在其所称与中间人串通问题，对其恶意不还款的理由不认同。对于借款合同特别约定问题，金伟霞向北京银行长沙分行申请贷款后，北京银行长沙分行在面谈面签时已明确告知金伟霞，为了简化贷款流程，为金伟霞提供便利，借款合同可采取预签方式，金伟霞签署了《预签声明》，同意采取预签方式。特别约定内容与金伟霞在《借款人承诺书》上自愿向北京银行长沙分行和住房担保中心承诺的内容完全一致，并无不妥。金伟霞违背诚信，恶意不履行借款合同约定的还款义务及《借款人承诺书》承诺事项，应当承担相应的违约责任。住房担保中心履行代偿义务，依法享有追偿权。请求法院支持住房担保中心的诉讼请求。北京银行长沙分行向本院提交了以下证据：证据1、《预签声明》，证明金伟霞同意预签合同内容，第三人不存在金伟霞所称的恶意行为；证据2、《金贷宝谈话记录》，证明第三人提示贷款不收取任何费用，第三人不存在金伟霞所称的恶意行为；证据3、《代偿明细》，证明住房担保中心代金伟霞偿还的具体金额，住房担保中心有权向金伟霞追偿。经庭审质证，因各方对金伟霞提交的证据1、2及北京银行长沙分行提交的证据1、2的真实性均未提出异议，本院对上述证据的真实性予以确认。关于住房担保中心提交的证据1-10及北京银行长沙分行提交的证据3，金伟霞虽对真实性提出异议，但未提交相应反证予以推翻，本院经审查认为住房担保中心提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月21日，金伟霞向北京银行股份有限公司（以下简称北京银行）及住房担保中心出具《借款人承诺书》（编号：xxxxxx），其上载明但不限于以下内容：“二、本人承诺在贷款期间，符合公积金支取条件支取公积金时，应把公积金优先用于归还北京银行发放的编号为xxxxxx的《个人贷款借款合同》项下的贷款。六、本人承诺，不以任何理由（包括但不限于利率调整、工作繁忙、遗忘、出差、生病等）不履行或迟延履行还款义务。一旦本人逾期还款超过30日的，本人清楚并同意自逾期30日时，由担保中心开始为本人提供担保，向北京银行承担连带保证责任，担保范围包括本金、利息、罚息。本人自愿向担保中心支付担保生效当日以担保额百分之二标准计算的担保费，并自收到担保中心与北京银行共同出具的《追加担保通知书》之日起15日内付清，若未及时履行承诺，应按应交担保费的日万分之五赔偿担保中心损失。七、在担保中心为本人承担了保证责任并向北京银行支付清偿款后，本人承诺在收到担保中心与北京银行共同签发的《贷款清偿通知书》后的10日内清偿全部欠款，若未及时履行还款义务，按日万分之五赔偿损失。在担保中心为本人向北京银行偿还借款后，担保中心享有本人的追偿权，对此本人放弃任何针对担保的抗辩权。本人同意将通讯地址：xxxxxx，收件人：金伟霞，作为本人唯一的各类文件（包括但不限于《追加担保通知书》、《贷款清偿通知书》、担保费发票、逾期催收通知书等）的送达地址，寄往以上地址的相关文件，不论是否本人签收或签收与否，都视为送达有效。以上送达地址如有变更，本人应在变更前提前30日通过当面递交或邮寄方式书面通知北京银行及担保中心相关变更事宜。”2015年2月17日，北京银行长沙分行（贷款人）与金伟霞（借款人）签署《个人贷款借款合同》（合同编号：xxxxxx），其上载明但不限于以下内容：“贷款金额为壹拾叁万元整，贷款期限为60月，自首次放款日2015年2月17日起至最终到期日2020年2月17日止。合同利率为放款日的同期基准利率上浮60%。借款人账户开户行为北京银行长沙分行，户名金伟霞；账号×××，贷款资金的支付方式为借款人自主支付。还款方式为等额本息还款。还款周期为1个月，还款总期数为60期。特别约定：3、借款人不以任何理由（包括但不限于利率调整、工作繁忙、遗忘、出差、生病等）不履行或迟延履行还款义务。一旦其逾期还款超过30日的，自逾期30日时，由担保中心开始为借款人提供担保，向北京银行承担连带保证责任，担保范围包括本金、利息、罚息。借款人应向担保中心支付担保生效当日以担保额百分之二标准计算的担保费，并自收到担保中心与北京银行共同出具的《追加担保通知书》之日起15日内付清，若未及时履行承诺，应按应交担保费的日万分之五赔偿担保中心损失。4、在担保中心为借款人承担了保证责任并向北京银行支付清偿款后，借款人应在收到担保中心与北京银行共同签发的《贷款清偿通知书》后的10日内清偿全部欠款，若未及时履行还款义务，按日万分之五向担保中心赔偿损失。”2015年2月17日，北京银行长沙分行向金伟霞名下帐号为×××的账户发放贷款130000元。同日，金伟霞名下上述账户跨行转出资金五笔，分别为20000元、5000元、5000元、5000元、5000元。2015年7月27日，住房担保中心（保证人）与北京银行长沙分行（债权人）签署《保证合同》，双方约定，主合同为北京银行与金伟霞已经订立的编号为xxxxxx的《个人贷款借款合同》及其有效修订与补充。本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下北京银行(及按主合同约定取得债权人地位的北京银行系统内其他分支机构)的全部债权，包括主债权本金壹拾叁万元整以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用及其他应付款项；主债务人为金伟霞，主合同下的债务履行期（即主合同下的贷款期限）为2015年2月17日至2020年2月17日，具体以主合同为准；保证方式为全程保证：保证期间为主合同下的债务履行期届满之日起两年。保证人提供的是独立的连带责任保证担保。因金伟霞未按借款合同约定履行还款义务，住房担保中心于2015年8月28日按金伟霞预留地址向其邮寄住房担保中心与北京银行长沙分行共同出具的《追加担保通知书》。该邮件于2015年8月30日被签收。《追加担保通知书》载明，金伟霞不能按照借款合同的约定履行还款义务，未能按期足额还款超过30日，已严重损害了北京银行长沙分行的合法权益，住房担保中心自愿为其提供担保，向北京银行长沙分行承担连带保证责任；金伟霞应在收到《追加担保通知书》之日起15日内，交纳自担保生效当日按担保额130356.05元百分之二计算的担保费，共计2607.12元。若未及时支付担保费，应按应支付担保费的日万分之五赔偿损失。因金伟霞未按借款合同的约定足额履行还款义务，北京银行长沙分行要求住房担保中心履行担保责任。住房担保中心分两次代偿金伟霞所欠贷款本金128203.4元、利息、罚息合计10081.24元。2015年8月31日，北京银行长沙分行向住房担保中心出具《垫付/清偿证明》，该证明载明：“我行于2015年02月17日与借款人金伟霞（证件类型及证件号码为身份证×××3）订立了编号为：xxxxxx的《个人贷款借款合同》，并按照借款合同发放了贷款人民币130000元整，贵中心与我行签订了编号为：xxxxxx的《保证合同》，为上述贷款提供连带责任保证担保。由于借款人自应还款日2015年06月18日起贷款第1次逾期超过75日，贵中心于2015年08月28日代借款人垫付/清偿所欠借款合同下贷款本金8588.77元，利息、罚息合计：5441.47元。”2015年8月31日，住房担保中心按金伟霞预留地址向其邮寄住房担保中心与北京银行长沙分行共同出具的《贷款垫付/清偿通知书》。《贷款垫付/清偿通知书》载明，借款人金伟霞第一次逾期超过75日；住房担保中心已于2015年8月28日代借款人向北京银行垫付/清偿了贷款金额（本金、利息、罚息）合计14030.24元（注：其中本金8588.77元，利息4972.93元，罚息468.54元）；请借款人在收到本贷款清偿通知书10日内向住房担保中心清偿全部欠款，若未及时清偿，按日万分之五赔偿损失；借款人逾期未按本通知要求偿还住房担保中心贷款本金、利息和罚息，住房担保中心将通过法律途径解决。审理中，住房担保中心称因时间太久，已无法查询该邮件邮寄结果，同意以寄出之日后的第15日作为外埠邮件的送达日期。2015年12月23日，北京银行长沙分行向住房担保中心出具《垫付/清偿证明》，该证明载明，由于借款人（金伟霞）自应还款日2015年9月3日起贷款第2次逾期超过75日。住房担保中心于2015年12月23日代借款人垫付/清偿所欠借款合同下贷款本金119614.63元，利息、罚息合计：4639.77元。2016年1月19日，住房担保中心按金伟霞预留地址向其邮寄住房担保中心与北京银行长沙分行共同出具的《贷款垫付/清偿通知书》。该邮件于2016年1月21日被签收。《贷款垫付/清偿通知书》载明，借款人金伟霞第二次逾期超过75日；住房担保中心已于2015年12月23日代借款人向北京银行垫付/清偿了贷款金额（本金、利息、罚息）合计124254.4元（注：其中本金119614.63元，利息4352.97元，罚息286.8元）；请借款人在收到本贷款清偿通知书10日内向住房担保中心清偿全部欠款，若未及时清偿，按日万分之五赔偿损失；借款人逾期未按本通知要求偿还住房担保中心贷款本金、利息和罚息，住房担保中心将通过法律途径解决。2013年10月28日，住房担保中心（甲方）与长安保险北京分公司（乙方）签订《合作协议书》，双方约定，甲方于2013年9月13日与北京银行签订了《个人消费贷款服务合同》；北京银行与借款人拟签订《个人贷款借款合同》，按北京银行的要求借款人须向北京银行出具《借款人承诺书》，北京银行拟向每位借款申请人发放贷款的最高额度不超过1000000元，贷款期限不超过5年；根据服务合同的约定，甲方就北京银行向北京住房公积金（暂不含国管分中心）缴存人发放的个人消费贷款，为北京银行提供服务合同约定的服务，在借款人存在逾期还款后甲方将成为借款人的保证人。双方协商，甲方向乙方投保《个人消费贷款服务合同履约保证保险》，甲方作为被保险人，乙方作为保险人承保该保险；甲方就北京银行与借款人签订的每一笔《个人贷款借款合同》向乙方申请投保《履约保证保险》，该借款人必须是北京银行依据甲方按照服务合同约定提供的服务所最终确认的借款人；甲方履行担保责任的金额是指甲方依据服务合同的约定为北京银行提供服务，依据合同约定甲方可能承担担保义务及担保责任的合计金额，为北京银行与借款人签订的《借款合同》项下尚未偿还的贷款本金及甲方按照其与北京银行签订的服务合同的约定及相关法律的规定可能承担的利息、罚息的合计金额；保险金额为北京银行确认的截至投保上月月底《借款合同》项下全部贷款本金余额；保险期间为一个月，自投保之日起计算；保险期间届满后，投保人须逐月续保，直至贷款期限届满之日止，保险人须同意续保申请；乙方承担的保险责任为甲方向北京银行承担担保责任的金额的90%；保险费每月按保险金额的0.03%计算；如借款人逾期30日未还款，则甲方应按照服务合同的约定承担担保义务，同时甲方有权向借款人收取2%的担保费，乙方为甲方提供服务，甲方在收取担保费后须向乙方支付该担保费的50%作为服务费，则甲方无需就该笔业务向乙方支付服务费。双方约定，在保险期间内，借款人未按借款合同的约定还款，同时甲方按照其与北京银行签订的服务合同的约定及相关法律的规定履行了担保责任，视为保险事故发生，甲方承担担保责任后，乙方在保险限额内负责赔偿，具体赔付金额为甲方向北京银行承担担保责任的金额的90%。乙方向甲方赔付后，取得向借款人代位请求赔偿的权利，甲方将其承担担保责任后，从北京银行取得的基于《借款合同》和《借款人承诺书》项下的90%的权利转让给乙方，甲方未转让给乙方的10%的担保债权，甲方委托乙方进行追偿，由乙方承担相应的追偿费用，但甲方应派人跟踪并予以配合相应的法律程序。合同还约定了其他内容。审理中，住房担保中心称其已与长安保险北京分公司协商确定将从北京银行取得的基于《个人贷款借款合同》和《借款人承诺书》项下的90%的权利转让给长安保险北京分公司，由该公司向借款人追偿，剩余10%的债权由住房担保中心自行向借款人进行追偿。2016年12月6日，住房担保中心将其为金伟霞向北京银行长沙分行代偿的款项138284.64元向长安保险北京分公司申请理赔。2016年12月6日，长安保险北京分公司向住房担保中心赔付代偿款总额的90%即124456.18元。金伟霞至今未向住房担保中心偿还代偿款，亦未给付担保服务费及相应损失。上述事实，有住房担保中心提交的证据材料以及本院开庭笔录在案佐证。本院认为：金伟霞出具的《借款人承诺书》、金伟霞与北京银行长沙分行签订的《个人贷款借款合同》以及北京银行长沙分行与住房担保中心签订的《保证合同》，反映了各方真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，均属有效。本案中，金伟霞在借款合同履行期间未按期向北京银行长沙分行还款，导致住房担保中心代金伟霞向北京银行长沙分行偿还138284.64元。住房担保中心在承担前述保证责任后，有权向金伟霞进行追偿。鉴于住房担保中心已将从北京银行长沙分行取得的基于《个人贷款借款合同》和《借款人承诺书》项下的90%的权利转让给长安保险北京分公司，剩余10%的债权由住房担保中心自行向借款人进行追偿。故住房担保中心有权向金伟霞主张剩余10%的债权，其要求金伟霞偿还代偿款总额的10%即13828.46元并支付相应违约金即损失的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于第一笔垫付款的损失，住房担保中心于2015年8月31日寄出《贷款垫付/清偿通知书》，按照金伟霞所出具《借款人承诺书》的约定，不论其是否签收，均视为送达有效。住房担保中心未能向本院提供相应邮件回执，其表示同意将寄出之日后的第15日视为外埠邮件的合理送达日期，本院对此不持异议，则金伟霞最晚应于2015年9月25日偿还第一笔垫付款项，否则应自2015年9月26日起按每日万分之五的标准向住房担保中心赔偿损失。关于第二笔垫付款的损失，结合《借款人承诺书》第七条以及《个人贷款借款合同》特别约定第4条的约定内容，金伟霞应最晚于2016年1月31日清偿垫付款项，否则应自2016年2月1日起按每日万分之五的标准向住房担保中心赔偿损失。经计算，截止至2016年12月6日，损失金额共计22332.05元。自2016年12月7日起至实际付清之日止的损失应以13828.46元为基数，按照每日万分之五的标准计算。对于住房担保中心主张的超出部分的损失，本院不予支持。关于担保服务费一节，按照《借款人承诺书》第六条的约定，一旦金伟霞逾期还款超过30日，由住房担保中心为金伟霞提供担保，金伟霞自愿向住房担保中心支付担保生效当日以担保额百分之二标准计算的担保费。金伟霞已经逾期还款超过30日，住房担保中心要求金伟霞支付担保服务费2607.12元的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。结合《借款人承诺书》第六条以及《个人贷款借款合同》特别约定第3条的约定内容，金伟霞应最晚于2015年9月14日支付担保服务费，否则应自2015年9月15日起按日万分之五的标准赔偿住房担保中心损失。因金伟霞未能依约支付上述担保服务费，住房担保中心要求金伟霞赔偿违约金即相应损失的主张符合双方约定，本院对其该项诉讼请求亦予以支持。根据本案查明事实，北京银行长沙分行已向其发放贷款130000元，金伟霞应按借款合同约定履行还款义务。金伟霞辩称住房担保中心与北京银行长沙银行存在事后串通补签、伪造保证合同的情形，借款合同中的特别约定应为无效，另因北京银行长沙分行的工作人员向其收取回扣20000元，其因追讨回扣未果才停止还款，故其无需承担还款责任。本院认为，当事人对自己的主张，应当提供证据，金伟霞就其上述主张，未向本院提交充分有效证据予以佐证，本院对其上述辩解不予采信。关于各方当事人的其他诉辩主张，本院并非忽视或默认，而是该部分诉辩主张并不影响本院依据已经查明的事实对本案依法作出判决，故本院对该部分诉辩主张不再赘述。北京银行长沙分行经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应诉讼权利，不影响本院依据查明的案件事实，依法作出裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、金伟霞于本判决生效之日起十日内向北京市住房贷款担保中心偿还垫付款13828.46元并给付损失（截止至2016年12月6日的损失为22332.05元，自2016年12月7日起至实际付清之日止的损失以13828.46元为基数，按照每日万分之五的标准计算）；二、金伟霞于本判决生效之日起十日内向北京市住房贷款担保中心给付担保服务费2607.12元及损失（损失以2607.12元为基数，按照每日万分之五的标准自2015年9月15日计算至实际付清之日止）；三、驳回北京市住房贷款担保中心的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费798元（北京市住房贷款担保中心已预交），由金伟霞负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 陈 平人民陪审员 方 梅人民陪审员 石亚华二〇二〇年四月二十八日书 记 员 刘 鸽