建平县人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1322民初5277号原告：建平丽诺陶瓷有限公司，住所地建平县陶瓷工业园区。法定代表人：师秀海，经理。委托代理人：任献辉，辽宁承远律师事务所律师。被告：都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司，住所地朝阳市双塔区朝阳大街三段60号117C801。法定代表人：郑红英，经理。委托代理人：钱海风，男，1975年3月25日出生，汉族，职员，住朝阳市双塔区。被告：大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司建平县支公司，住所地辽宁省建平县红山街道办事处爱华社区（泰安小区）6-13号。负责人：张淑青，经理。被告：大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司，住所地朝阳市双塔区凌河街四段120-6号。负责人：于文雪，经理。委托代理人：于家菊，男，1994年1月22日出生，汉族，职员，住建平县。原告建平丽诺陶瓷有限公司诉被大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司、大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司建平县支公司、都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司保险纠纷一案，本院于2019年12月25日立案受理，依法由审判员孙晓峰适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建平丽诺陶瓷有限公司的委托代理人任献辉、被告都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司的委托代理人钱海风、被告大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司建平县支公司的委托代理人张淑青，被告大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司的委托代理人于家菊到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建平丽诺陶瓷有限公司向本院提出如下诉讼请求：一、判令撤销原告与被告于2018年12月27日签订的保险赔偿协议书；二、判决被告安邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司建平县支公司与被告安邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司在己赔付的基础上再赔付原告雇主责任保险理赔款人民币19万元；三、判令被告都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司在赔付基础上再赔付原告雇主责任保险理赔款人民币19万元；四、本案的诉讼费用及其它费用由被告负担。因安邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司，现在变更为大家财产保险有限责任公司中心公司支公司、安邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司建平县支公司现在变更为大家财产保险有限责任公司朝阳中心支公司建平县支公司，因此原告变更诉讼请求为：一、判令撤销原告与被告于2018年12月27日签订的保险赔偿协议书；二、判决被告大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司建平县支公司与被告大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司在己赔付的基础上再赔付原告雇主责任保险理赔款人民币19万元；三、判令被告都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司在赔付基础上再赔付原告雇主责任保险理赔款人民币19万元；四、本案的诉讼费用及其它费用由被告负担。事实和理由：原告在被告安邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司投保了雇主责任保险，保单号为2121804032018000001，保险期限自2018年3月10起至2018年12月9日止，投保人数86人（包括雇员高国利，身份证号：2113221989××××××××），赔偿限额：死亡＼伤残每人赔偿40万元，医疗费用每人赔偿4万元。原告在被告都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司投保了雇主责任保险，保单号为20405221130018000001，保险期限自2018年3月10起至2018年12月10日止，投保人数50人（包括雇员高国利，身份证号：2113221989××××××××），赔偿限额：死亡＼伤残每人赔偿40万元，医疗费用每人赔偿1万元。2018年11月28日，原告的雇员高国利（身份证号：2113221989××××××××）在原告的厂房工作时由房顶跌落在地，经抢救无效死亡。后原告与高国利的直系亲属达成了赔偿协议，一次性赔偿高国利亲属98万元并已全额赔付完毕。原告在实际赔付后向被告进行雇主责任保险索赔，原告按照被告的要求向被告提交了保险理赔所需的全部证明材料，后被告与原告签订了保险赔偿协议书，被告安邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司赔付了21万元，被告都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司赔付了21万元，且已经将上述赔偿款给付原告。保险赔偿协议书签订并履行后，原告知晓并明晰被告安邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司、都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司按照保险合同的应分别赔付原告40万元，被告所赔付的金额21万元明显过低，被告分别少赔付原告19万元。被告作为保险公司，利用自身优势，利用原告轻率、没有经验，致使原告对赔偿事项存在重大误解，致使原告作出不真实的意思表示，所达成的保险理赔协议书明显对原告不公平。现为维护自身合法权益，故向贵院提起诉讼，望法院查明事实，依法支持原告的诉请。被告都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司、大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司建平县支公司、大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司辩称：一、本案原告在我司承保雇主责任保险，保险限额40万。事故发生时，保单有效。2018年11月28日，原告雇员高国利在厂房工作时由房顶跌落，经抢救无效死亡。根据《雇主责任保险条款（保监会备案编号：都邦【2009】N51号）》第三条，在保险期间内，凡被保险人的雇员，在其雇佣期间因从事保险单载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，对被保险人因此依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应承担的下列经济赔偿责任，保险人依据本保险合同的定，在约定的赔偿限额内予以赔偿：（一）死亡赔偿金；（二）伤残赔偿金；（三）误工费用；（四）医疗费用。故我司在此案中只承担死亡赔偿金。二、高国利，男，29岁，农业户口。根据2018年农村户口死亡赔偿计算标准：13747元/年×20年=274940元。法律上死亡赔偿金为27.494万。三、经了解，该企业在安邦（大家）保险也投保了雇主责任险，保险限额为40万，与我司承保的雇主险死亡限额40万，属于重复保险。依据与被保险人签订的雇主险保险合同，适用的条款为《雇主责任保险条款（保监会备案编号：都邦【2009】N51号）》，第二十三条：在发生本保险合同下索赔是，若存在重复保险，保险人按本保险合同保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。正常我司理赔金额27.494万×50%=13.747万。四、此案前期签订赔偿协议前，双方保险公司已经与被保险人充分解释沟通，客户表示理解，在上述金额基础上，为减轻被保险人企业的负担，都邦保险自愿在上述赔偿金额基础上，将赔偿金额上调至21万元，结合安邦保险公司的赔款21万，被保险人合计得到赔款42万元，超出张国利正常依法死亡赔偿金14.506万元（42万-27.494万=14.506万）。并三方已经于2018年12月27日签订了最终赔偿协议。保险理赔案件已经全部终结。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告在被告安邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司投保了雇主责任保险，保单号为2121804032018000001，保险期限自2018年3月10起至2018年12月9日止，投保人数86人（包括雇员高国利，身份证号：2113221989××××××××），赔偿限额：死亡＼伤残每人赔偿40万元，医疗费用每人赔偿4万元。原告在被告都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司（现变更为大家财产保险有限责任公司朝阳中心支公司）投保了雇主责任保险，保单号为20405221130018000001，保险期限自2018年3月10起至2018年12月10日止，投保人数50人（包括雇员高国利，身份证号：2113221989××××××××），赔偿限额：死亡＼伤残每人赔偿40万元，医疗费用每人赔偿1万元。2018年11月28日，原告的雇员高国利（身份证号：2113221989××××××××）在原告的厂房工作时由房顶跌落在地，经抢救无效死亡。后原告与高国利的直系亲属达成了赔偿协议，一次性赔偿高国利亲属98万元并已全额赔付完毕。原告在实际赔付后向被告进行雇主责任保险索赔，被告与原告签订了保险赔偿协议书，协议书内容为“一、保险情况（都邦）：被保险人：建平丽诺陶瓷有限公司，保单号：20405221130018000001，保险期限：2018年03月10日至2018年12月10日，保险险种：雇主责任保险在保雇员：高国利（身份证号：2113221989××××××××），二、保险情况（安邦）：被保险人：建平丽诺陶瓷有限公司，保单号：2121804032018000002，保险期限：2018年03月10H0时至2018年12月9日124时止，保险险种：雇主责任保险，在保雇员：高国利（身份证号：2113221989××××××××），三、事故经过：2018年11月28日，被保险人企业员工高国利（男，汉族，身份证号2113221989××××××××，辽宁省建平县深井镇深井村十组010号人），在单位厂房工作时由房顶跌落在地，后经抢救无效当场死亡。被保险人企业建平丽诺陶瓷有限公司已经对高国利死亡事故与家属达成了赔偿协议，协议金额为98万元整，并已经进行了赔偿支付。四、协议内容：甲方：建平丽诺陶瓷有限公司，乙方：都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司，丙方：安邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司，现经甲、乙、丙三方协商一致，达成如下保险赔偿协议：1、甲方按照乙、丙方要求提供高国利身份证、死亡原因证明、户籍注销证明、火化证明公安证明、劳动合同及所有为办理保险理赔所需要的证明材料。2、因甲方企业已经对死者高国利受益人进行了赔偿义务，故甲方需向乙方，丙方提供：甲方与死者高国利受益人签订的赔偿协议，死者受益人关系证明及收款银行转账记录或赔偿：2、收据等相关凭证，乙方，丙方审核无误后，同意将理赔款打入甲方提供的银行账户。3、甲、乙、丙三方协商共同确认，上述所有保单最终的保险赔偿金额为：人民币肆拾贰万元整（CNY420，000.00元），其中都邦保险承担50%为人民币贰拾壹万元整（CNY210，000.00元），安邦保险承担50%为人民币贰拾壹万元整（CNY210，000.00元）。赔款接收账户为：名：建平丽诺陶瓷有限公司账号：J666000120110100000501，开户行：朝阳银行股份有限公司建平支行4、赔款支付到账后，上述保单关于高国利的保险责任及赔偿全部终止，甲方基于高国利死亡案件，不得以任何方式任何理由再向乙、丙方提出任何形式的索赔要求。5、甲方对本协议内容表示理解、同意，协议签订过程相关法律责任乙、丙方已经解释清楚，不存遗漏与误解情况。6、本协议经甲、乙、丙三方签字盖章后生效。7、本协议一式三份，甲、乙、丙三方各一份。附件：1、建平丽诺陶瓷有限公司与高国利法定受益人的赔偿协议，2、赔偿收据或银行转账明细等证明材料，甲方：建平丽诺陶瓷有限公司，乙方：都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司，丙方：大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司，日期2018.12.27”，被告安邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司赔付了21万元，被告都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司赔付了21万元，且已经将上述赔偿款给付原告。保险赔偿协议书签订并履行后，原告得知被告安邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司、都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司按照保险合同的应分别赔付原告40万元，被告所赔付的金额21万元明显过低为由诉至本院。另查明，在诉讼过程中被告安邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司现已变更为大家财产保险有限责任公司中心公司支公司，安邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司建平县支公司现已变更为大家财产保险有限责任公司朝阳中心支公司建平县支公司。原告所投保的两份雇主责任险系与被告都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司和大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司建平县支公司签订，但赔付主体为都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司与大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司。本院认为：原告建平丽诺陶瓷有限公司与被告大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司建平县支公司以及原告与被告都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司签订的雇主责任保险合同成立并生效，原、被告应按保险合同的约定履行各自的权利及义务。对于赔偿主体及赔偿金额的争议，虽然原告分别与都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司以及大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司建平县支公司签订了保险合同，但高国利死亡后原告已实际按98万元予以赔付并支付完毕，而原告投保的两份雇主责任保险死亡赔偿金最高限额40万元/份，合计80万元，原告投保的两份雇主责任险并未超过实际保险价值98万元，被告作为以保险为业的专业保险机构，具有专门的法律知识及优势地位，被告在与原告签订的《保险理赔协议书》中应对原告的权益充分予以说明，而《保险理赔协议书》中并不能体现原告应得保险利益，也不能体现原告自愿放弃了应得保险权益，因此原、被告签订的《保险理赔协议书》存在重大误解，故对原告要求撤销双方于2018年12月27日签订的《保险理赔协议书》的诉讼请求予以支持。被告都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司应在限额40万内予以赔偿。被告大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司作为被告大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司建平县支公司上级机构及赔偿义务主体，亦应按保险合同约定在40万元赔偿限额内承担赔偿责任，因被告都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司以及被告大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司均已赔付原告21万元，所以本院支持原告要求被告大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司在己赔付的基础上再赔付原告雇主责任保险理赔款人民币19万元以及支持原告要求被告都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司在赔付基础上再赔付原告雇主责任保险理赔款人民币19万元。对于高国利是否是原告公司员工争议，虽然被告对高国利是原告公司员工提出异议，但被告并未提供证据予以证明，而原告提供的朝阳建平经济发开区管理委员会出具的《证明》中已确认高国利为原告公司维修班员工，在维修厂房过程中死亡，同时原、被告签订的《保险赔偿协议书》中也确认了高国利为原告公司员工，并确认了原告已赔偿高国利家属98万元，因此对被告认为高国利不是原告公司员工的抗辩意见不予支持。对原告提交高国利的资料是否符合理赔条件的争议，被告作为以保险为业的公司，在理赔时负有审核被保险人资料是否齐全的义务，在被告与原告公司签订的赔偿协议书中，已记载了原告按被告的要求提供了高国利身份证等办理保险理赔所需的证明，能够说明原告提供的资料符合被告的要求，因此对被告抗辩原告提供的资料不符合理赔条件的抗辩意见不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条,《中华人民共和国民法总则》第一百五十二条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国保险法》第五十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条之规定，判决如下：一、撤销原告建平丽诺陶瓷有限公司与被告大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司、被告都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司于2018年12月27日签订的《保险理赔协议书》；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司在己赔付的基础上再赔付原告雇主责任保险理赔款人民币19万元；三、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司在赔付基础上再赔付原告雇主责任保险理赔款人民币19万元；四、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3500元，由被告都邦财产保险股份有限公司朝阳中心支公司承担1750，被告大家财产保险股份有限公司朝阳中心支公司承担1750元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  孙晓峰二〇二〇年四月二十二日书记员  郭乐乐