广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初63号原告：广东廉江农村商业银行股份有限公司廉城支行，住所地廉江市中山五路47号二号楼，统一社会信用代码914408817081905081。负责人：苏虎，该行行长。委托诉讼代理人：梁智，该行员工。被告：陈标年，男，1976年4月12日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市新兴路10号，公民身份号码：44082219760412043X。被告：李秀琼，女，1977年3月7日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市城南街道廉江大道南668号17幢1603号，公民身份号码：440822197703071426。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司廉城支行与被告陈标年、李秀琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月1日公开开庭进行了审理。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司廉城支行的委托诉讼代理人梁智到庭参加诉讼，被告陈标年、李秀琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司廉城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈标年偿还原告借款本金人民币1365000元以及利息85518.26元（利息计至2020年1月2日，实际利息按照合同约定利率计算至借款本息还清时为止）；2.判令被告李秀琼对上述全部款项的清偿承担连带责任；3.判令原告有权以折价、拍卖、变卖等方式处分被告名下土地使用权[土地使用权证号：廉府国用（2006）第0027978/0203173号，地址：廉江市创业北路5号，并就所得价款优先受偿还原告在《借款合同》项下全部债务];4.本案的诉讼费用由所有被告承担。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司廉城支行诉称的事实和理由：一、当事人所签订的借款合同、担保协议依法成立、生效，且原告已经履行合同项下义务。被告陈标年因购买不锈钢板资金不足，于2017年7月5日向原告申请借款人民币1450000元，2017年7月24日双方签订《借款合同》（编号：10020179915737630）以及立有《借款借据》（编号：20020179907740540），双方约定借款期限为2017年7月24日至2019年7月24日，借款利率为年利率9.1625%，逾期贷款本金执行利率为每日万分之3.8177,还款方式为“按月清息，分期还本”。被告陈标年及被告李秀琼与原告签订了《抵押担保合同》（编号：10120179916074203）,被告李秀琼自愿对该笔贷款的清偿承担连带保证责任，并与原告签订了《保证合同》（编号：10120179916076914）。在履行完上述手续之后，原告于2017年7月25日向被告陈标年放贷款金额人民币1450000元。二、被告陈标年已严重违约，且担保人拒绝履行担保义务，借款人应立即归还原告借款本息，担保人对上述款项的清偿承担连带责任。在贷款持续期间，被告陈标年于2019年7月24日后没有履行合同约定按期结清贷款利息，经原告多次催讨，被告陈标年拒绝偿还借款本金及利息，其余被告也拒绝履行担保责任，截至2020年1月2日，被告仍拖欠原告借款本金人民币1365000元及利息85518.26元。综上所述，根据双方签订的借款合同以及民事诉讼法的相关规定，我方的诉讼请求有充分的法律和事实依据，请法院查明事实，判如所请。被告陈标年、李秀琼辩称，借款欠款及利息属实。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织两被告进行质证，两被告对原告提供的证据均无异议。两被告未提供任何证据。本院依职权调取《常住人口个人信息表》《户成员信息》各二份，原、被告对本院依职权调取的证据均无异议。根据当事人陈述和经当事人质证无异议的证据，本院认定事实如下：被告陈标年因购买不锈钢板欠缺资金，于2017年7月24日与廉江市农村信用合作联社佳和分社签订《借款合同》（合同编号：10020179915737630），双方约定借款金额为1450000元，约定借款期限为2017年7月24日至2019年7月24日止，借款利率为年利率9.1625%，并约定换算公式为：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360，同时约定借款按月结息，借款分期还款。《借款合同》第十三条第一款第（7）项约定：借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日万分之3.8177计收利息；《借款合同》第十三条第一款第（8）项约定：借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日万分之2.5451计收复利。2017年7月25日，廉江市农村信用合作联社佳和分社与被告陈标年签订了《借款借据》，并约定1450000元的借款期限为2017年7月25日至2019年7月24日，约定还款方式为“按月交息，分期还本”。被告陈标年、李秀琼自愿用其共同共有的位于廉江市创业北路5号土地[证号：廉府国用（2006）第0027978/0203173号]为上述贷款作抵押担保，并签订《抵押担保合同》（合同编号：10120179916074203），他项权证号为粤（2017）廉江市不动产证明第0011481号。被告李秀琼自愿对被告陈标年的上述1450000元借款作连带责任保证担保，并签署《保证合同》（编号：10120179916076914），该合同约定：保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证方式为“当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序”，保证期间为合同生效之日起至主合同项下债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日。在履行完上述手续之后，廉江市农村信用合作联社佳和分社于2017年7月25日通过受托支付放款的方式向被告陈标年发放贷款1450000元。借款后，被告陈标年只是偿还借款本金85000元及支付部分利息。原告诉至本院后，被告陈标年又支付利息70000元。被告陈标年至今尚欠借款本金1365000元以及截至2020年1月2日的利息15518.26元和从2020年1月3日起的利息。被告李秀琼未履行上述债务的担保责任。另查明，廉江市农村信用合作联社佳和分社已并入廉江市农村信用合作联社廉城信用社；廉江市农村信用合作联社廉城信用社已改制更名为本案原告，即是广东廉江农村商业银行股份有限公司廉城支行。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。关于原告请求被告陈标年偿还借款本金及支付利息的问题。涉案《借款合同》《借款借据》合法有效，应予保护。被告陈标年借款后没有履行按期归还本息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告请求被告陈标年偿还尚欠借款本金及支付利息合法有理，本院予以支持。至于利息的具体计算，因合同约定的借款利率为年利率9.1625%,并约定换算公式为：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360，并约定：借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日万分之3.8177计收利息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日万分之2.5451计收复利，而截至庭审时被告陈标年尚未支付截至2020年1月2日的利息15518.26元和从2020年1月3日起的利息（利息应按《借款合同》及《借款借据》约定计算），故本院对原告主张利息超出的部分不予支持。关于原告请求被告李秀琼对被告陈标年涉案借款本息的清偿承担连带保证责任的问题。被告李秀琼自愿对被告陈标年涉案借款作连带责任保证担保，并签署《保证合同》，该合同约定：保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证方式为“当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序”，保证期间为合同生效之日起至主合同项下债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求被告李秀琼对被告陈标年涉案尚欠借款本息的清偿承担连带保证责任有理，本院予以支持。关于优先受偿权的问题。被告陈标年、李秀琼与廉江市农村信用合作联社佳和分社签订的《抵押担保合同》为双方自愿签订，合法有效，本院予以确认。该抵押担保经有关部门办理抵押登记，办理了他项权证，应为抵押合同登记生效。《保证合同》约定的保证方式为“当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序”，又根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要去保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”、第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，现原告主张对被告陈标年、李秀琼用于抵押的财产进行折价或依法拍卖、变卖后所得价款在涉案债权范围内享有优先受偿权，于法有据，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条的规定，判决如下：一、限被告陈标年于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东廉江农村商业银行股份有限公司廉城支行偿还借款本金1365000元及支付利息（利息计算方法为：支付截至2020年1月2日的利息15518.26元及从2020年1月3日起至清偿借款之日止按照《借款合同》约定计算的利息）；二、被告李秀琼对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任；三、原告广东廉江农村商业银行股份有限公司廉城支行对被告陈标年、李秀琼抵押的位于廉江市创业北路5号土地[证号：廉府国用（2006）第0027978/0203173号]予以折价、拍卖或者变卖所得价款在上述第一项判决的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8927.33元（原告已预交），由被告陈标年、李秀琼连带负担8612.33元，由原告广东廉江农村商业银行股份有限公司廉城支行负担315元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  梁海云二〇二〇年四月一日书记员  何 柱附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要去保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。