福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初872号 原告泉州银行股份有限公司南安官桥支行，住所地：南安市官桥环镇西路镇文化活动中心一、二层，统一社会信用代码：91350583060366848M。 代表人陈伟毅，该支行行长。 委托代理人杨一平，该支行职员。 委托代理人傅文雄，泉州银行股份有限公司职员。 被告吴维均，男，1944年4月27日出生，汉族，住南安市。 委托代理人戴志猛，福建诚全律师事务所律师。 被告陈满英，女，1955年4月27日出生，汉族，住南安市。 原告泉州银行股份有限公司南安官桥支行与被告吴维均、陈满英抵押合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员尤江岚适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨一平、傅文雄，被告吴维均委托代理人戴志猛到庭参加诉讼。被告陈满英经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：2015年11月30日，原告与案外人（借款人）洪缘缘、被告吴维均、陈满英签订编号为ＨＴ9350583004ＳＪ151100012的《个人授信／借款合同》，约定：借款人向原告借款2375000元整，借款期限6个月，自2015年11月30日起至2016年5月30日止，约定年利率7.395%，还款方式为按月结息，到期一次还本；被告吴维均、陈满英提供址在福建省南安市的以下房地产（1、房屋所有权证：南政房权证水头镇字第××号、土地使用权证：南国用（籍）字第25980336号；2、房屋所有权证：南政房权证水头镇字第××号、土地使用权证：南国用（籍）字第25200194号；3、房屋所有权证：南政房权证水头镇字第××号；4、房屋所有权证：南政房权证水头镇字第××号；5、房屋所有权证：南政房权证水头镇字第××号；6、房屋所有权证：南政房权证水头镇字第××号）对上述借款作抵押担保；抵押担保范围包括：本金、利息、罚息、复利、违约金等实现债权的费用。合同签订后，原告依约向洪缘缘发放贷款本金2375000元。但借款到期后，洪缘缘未能还清借款本金及利息。原告于2017年10月11日向法院提起诉讼，要求洪缘缘偿还所欠本金及利息，同时要求以拍卖或变卖吴维均、陈满英提供抵押担保的房地产所得价款优先受偿。法院审理后认为，抵押合同未能进行登记，于2018年10月31日作出（2017）闽0583民初8271号民事判决，该判决书确认：一、洪缘缘应于本判决生效后十五日内偿还泉州银行股份有限公司南安官桥支行借款本金876505.58元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2018年1月5日为165400.32元，自2018年1月6日起至实际还清全部本息之日止按中国人民银行的有关规定和合同的约定计算）；二、驳回原告要求拍卖或变卖抵押物所得价款优先受偿的请求。上述判决已发生法律效力，但借款人洪缘缘至今未履行还款义务。收到上述判决后，根据授信借款合同约定，“本合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管”，原告向被告发出通知函。但被告签收后，拒绝履行抵押登记义务，因被告吴维均、陈满英未能履行合同约定登记义务，导致涉案房地产抵押权未能有效设立，其违约行为造成原告对涉案房产的抵押权未能有效确立，致使原告丧失抵押权利，应承担赔偿责任。请求法院：一、判令被告吴维均、陈满英以其位于福建省南安市的以下房地产（1、房屋所有权证：南政房权证水头镇字第××号、土地使用权证：南国用（籍）字第25980336号；2、房屋所有权证：南政房权证水头镇字第××号、土地使用权证：南国用（籍）字第25200194号；3、房屋所有权证：南政房权证水头镇字第××号；4、房屋所有权证：南政房权证水头镇字第××号；5、房屋所有权证：南政房权证水头镇字第××号；6、房屋所有权证：南政房权证水头镇字第××号）价值范围内，对债务人洪缘缘未清偿（2017）闽0583民初8271号《民事判决书》第一项判决确认的债务，即应偿还原告借款本金876505.58元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2018年1月5日为165400.32元，自2018年1月6日起至实际还清全部本息之日止按中国人民银行的有关规定和合同的约定计算）承担赔偿责任；二、由被告承担本案全部诉讼费用。 被告吴维均辩称：一、原告的诉请超过诉讼时效，本案应当驳回原告的起诉。1、根据《中华人民共和国担保法》第十六条、第十九条、第二十六条规定，保证的方式有一般保证、连带责任保证；当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任规定；连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任；在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案经生效法律文书南安市人民法院（2017）闽0583民初8271号民事判决书查明认定，涉案《个人授信／借款合同》的借款期限为6个月，即2015年11月30日起至2016年5月30日止，该笔借款以吴维均名下位于福建省南安市的房产作为抵押担保。该合同仅约定采用抵押担保，并未约定担保方式，也没有约定保证期间，故诉讼时效应当为主债务履行期间届满之日起六个月内，即2016年11月30日之前。原告在2020年3月3日起诉，其诉请明显已经超过诉讼时效。2、本案经南安市人民法院（2017）闽0583民初8271号民事判决书查明认定，因原告未与吴维均重新办理抵押登记，原告对吴维均名下的房产不享有优先受偿权。现原告以抵押合同纠纷，认为抵押物未进行登记向被告主张权利。我国法律对抵押担保过错赔偿责任的诉讼时效未做特别规定，应适用普通诉讼时效。对抵押物未办理抵押登记手续，原告从合同签订之日2015年11月30日起至主债务合同履行届满都是知悉，时隔将近四年多，才在2020年3月3日提起诉讼，其诉请明显已经超过诉讼时效。二、本案被告对于抵押物未办理抵押登记不存在任何过错，原告主张要求被告承担抵押赔偿责任缺乏事实和法律依据。1、案涉《个人授信／借款合同》对于抵押物未办理抵押登记的责任并没有明确约定。原告主张依据合同第二十一条的约定，认为合同签订后应当由被告去办理抵押登记。被告认为依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条和第一百八十七条的规定，建筑物可以抵押，抵押权自登记时设立。根据《房屋登记办法》第十二条第一款的规定，申请房屋登记应当由有关当事人双方共同申请。《土地登记办法》第七条规定，土地登记应当由当事人共同申请。故不动产物权登记应由当事人共同申请。南安市行政服务中心的抵押登记办理须知也明确抵押登记应当双方共同申请。原告主张要求被告依据合同自行到不动产机关办理登记，然后将抵押证明交给原告，该约定明显是违背规定，现实中也不具有操作的可能。2、根据《中华人民共和国商业银行法》第三十五条的相关规定，商业银行的贷款应该实行审贷分离，先审查后放款。原告作为商业银行在放款之前，对抵押合同的效力、抵押物的权属状况及可行性应该有充分的审查义务和权利。《中国人民银行贷款通则》规定需办理登记的，应该依法办理登记。原告是办理金融业务的专业机构，两被告均是六七十岁的老人，对于贷款的办理和发放乃至抵押登记事宜，原告明显居优势性的支配地位。《个人授信／借款合同》签订之前，原告就持有被告的房产证原件，之前该房产证也办理过抵押登记手续。《个人授信／借款合同》签订时，被告均按照原告的要求签署相关的文书，对于抵押登记事宜，原告如果要求被告办理，被告都会按照银行的流程办理，这是为了让贷款的顺利发放。但对于抵押登记手续，原告在2015年11月30日签订相关文书之后，借款期限届满后，以及南安市人民法院（2017）闽0583民初8271号案件以及泉州市中级人民法院（2019）闽05民终1680号案件审理过后，原告均没有要求被告去办理，完全是原告方过错所导致的，被告在本案不存在任何的过错。综上，本案原告在2020年3月3日提起抵押合同之诉，要求被告承担抵押赔偿责任，明显已经超过诉讼时效。原告作为商业银行，在合同的履行过程中明显居于优势和支配地位，在合同履行期间届满，乃至后续的诉讼均没有提出要求与被告重新办理抵押登记。被告对于未办理抵押登记不存在任何过错。本案应当驳回原告的全部诉讼请求。 被告陈满英未作答辩。 经审理查明：2015年11月30日，原告（贷款人、授信人）与借款人（受信人）洪缘缘、抵押人吴维均、陈满英签订编号ＨＴ9350583004ＳＪ151100012《个人授信／借款合同》，约定：授信人同意给予受信人授信最高额度为2400000元；授信有效期自2015年11月24日至2016年5月24日止；贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人经营性贷款2375000元；贷款用途为借新还旧；贷款期限为6个月，实际放款日与到期日以借据为准；年利率7.395%，还款方式为按月付息，一次性还本，每期还款日为每月20日，贷款到期时利随本清；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；本合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续；抵押物清单载明的抵押物为吴维均名下址在南安市的房地产［权属证书为南政房权证水头镇字第××号、南政国用（籍）字第25980336号，南政房权证水头镇字第××号、南国用（籍）字第25200194号，南政房权证水头镇字第××号，南政房权证水头镇字第××号，南政房权证水头镇字第××号，南政房权证水头镇字第××号］，抵押物价值4376000元。原告依约于当日发放贷款2375000元给洪缘缘。但原告和吴维均、陈满英未办理抵押登记手续。该笔借款逾期，洪缘缘未能还清借款本息，尚欠借款本金876505.58元及相应的利息、罚息、复利。原告即于2017年10月11日向本院起诉，请求：1、判令洪缘缘偿还借款本金876505.58元及利息、罚息、复利；2、原告有权以吴维均提供的址在南安市的抵押房地产的折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿洪缘缘的上述债务；3、由洪缘缘、吴维均承担本案全部诉讼费用。本院经审理，于2018年10月31日作出（2017）闽0583民初8271号民事判决书，判决如下：1、洪缘缘应于本判决生效后十五日内偿还原告借款本金876505.58元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2018年1月5日为165400.32元，自2018年1月6日起至实际还清全部本息之日止按中国人民银行的有关规定和合同的约定计算）；二、驳回原告的其他诉讼请求。原告不服该判决，向泉州市中级人民法院提起上诉，嗣后，于2019年3月29日向泉州市中级人民法院撤回上诉。泉州市中级人民法院于同日裁定准许原告撤回上诉。原告遂于2019年8月26日发出《通知书》给吴维均、陈满英，通知吴维均、陈满英依据编号ＨＴ9350583004ＳＪ151100012《个人授信／借款合同》约定，于收到通知7个工作日内办理抵押登记手续，设立抵押权；如不办理抵押登记手续，应承担因违约造成原告的经济损失。但两被告拒不配合原告办理抵押登记手续，原告遂向本院提起本案诉讼。另查明，吴维均、陈满英于2006年11月9日登记结婚，系夫妻关系。在本案法庭审理中，吴维均表示不同意配合原告办理抵押登记手续。 上述事实，有原告的营业执照，吴维均、陈满英的身份证、结婚证，编号HT9350583004SJ151100012《个人授信/借款合同》、《抵押物清单》、《泉州银行借款凭证》、《借据本息计算单》，本院(2017)闽0583民初8271号民事判决书、泉州市中级人民法院(2019)闽05民终1680号民事裁定书、法律文书生效证明，《通知书》、EMS快递收寄单、邮件查询单，及到庭当事人法庭陈述为证，经庭审质证，具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 综上所述，本院认为：原告与洪缘缘、吴维均、陈满英签订的《个人授信/借款合同》主体资格合格，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。原告依约于2015年11月30日发放贷款2375000元给洪缘缘。该笔借款于2016年5月30日到期，洪缘缘逾期未能还清借款本息，尚欠借款本金876505.58元及相应的利息、罚息、复利。原告于2017年10月11日向本院起诉，请求本院判令借款人洪缘缘偿还尚欠借款本金876505.58元及利息、罚息、复利，并判决原告有权以吴维均提供的抵押财产的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告起诉时不超过诉讼时效期间。诉讼时效期间因原告起诉而中断。本院经审理，于2018年10月31日作出民事判决书，判决洪缘缘应于判决生效后十五日内偿还原告借款本金876505.58元及相应的利息、罚息、复利，并驳回原告的其他诉讼请求。原告不服该判决，向泉州市中级人民法院提起上诉。泉州市中级人民法院于2019年3月29日裁定准许原告撤回上诉，诉讼时效期间重新计算。原告于2019年8月26日发出《通知书》，通知吴维均、陈满英办理抵押登记手续，诉讼时效期间因原告向抵押人主张权利而中断，自2019年8月26日起重新计算。现原告提起本案诉讼，不超过诉讼时效期间。被告吴维均主张本案超过诉讼时效期间，没有法律依据，本院不予采纳。根据《个人授信/借款合同》约定，抵押人吴维均、陈满英以吴维均名下价值4376000元的房地产为洪缘缘向原告的上述借款本金237500元及相应的利息、罚息、复利提供抵押担保，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续。现经原告催告，吴维均、陈满英拒不配合原告到登记机关办理房地产抵押登记手续，违反《个人授信/借款合同》约定，其违约行为导致原告无法设定房地产抵押权，致使原告不能实现合同目的，原告依法有权解除《个人授信/借款合同》的抵押条款，请求抵押人吴维均、陈满英对借款人洪缘缘未能偿还原告的借款本金876505.58元及相应的利息、罚息、复利承担赔偿责任。被告陈满英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十五条第(一)项、第(三)项、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第(二)项、第一百八十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第(四)项、第九十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告吴维均、陈满英应对洪缘缘未能偿还原告泉州银行股份有限公司南安官桥支行借款本金876505.58元及相应的利息、罚息、复利的部分承担赔偿责任（利息、罚息、复利计至2018年1月5日为165400.32元，2018年1月6日至实际还款之日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定和编号HT9350583004SJ151100012《个人授信/借款合同》的约定计算）。 本案受理费14177元，减半收取为7088.5元，由被告吴维均、陈满英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  尤江岚 二〇二〇年四月三十日 书记员  吴桂菊 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 第一百九十五条有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算： （一）权利人向义务人提出履行请求； （三）权利人提起诉讼或者申请仲裁； 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。