河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初1074号原告：河南新郑农村商业银行股份有限公司，住所地河南省新郑市中华北路169号，统一社会信用代码914100005885879993。法定代表人：马文明，董事长。委托诉讼代理人：王迪，北京市京师（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：范小丰，北京市京师（郑州）律师事务所实习律师。被告：马春红，女，1989年4月7日出生，汉族，住河南省新郑市。被告：王中杰，男，1980年2月12日出生，汉族，住河南省新郑市。原告河南新郑农村商业银行股份有限公司（以下简称新郑农商行）与被告马春红、王中杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告新郑农商行的委托诉讼代理人王迪、范小丰到庭参加诉讼，被告马春红、王中杰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。新郑农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马春红立即偿还原告借款本金163466.55元及自2019年11月1日起至实际还清借款之日的利息、罚息；2.判令原告在诉讼请求第1项债权范围内，对被告马春红、王中杰提供抵押担保的位于新郑市溱水路西侧、××路北侧××花园××楼××单元××层××、102（不动产权证号：豫2017新郑市不动产证名第0017656、0017655号）房产实现担保物权，就拍卖或变价款优先受偿；3.依法判令两被告承担本案的诉讼费用和实现债权费用。诉讼过程中，新郑农商行将第1项诉讼请求中利息部分的主张明确为：自2019年11月1日起至实际清偿借款之日以本金163466.55元为基准按月利率14.085‰计息；并将诉讼请求第3项变更为要求二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年7月24日，原告与被告马春红签订《最高额个人借款合同》，约定被告向原告申请从2017年7月24日至2019年7月24日期间内连续借款，累计借款金额不超过3700000元，月利率为9.39‰，实际借款起始日期以贷款发放日为准。同日，原告与被告王中杰、马春红签订《最高额抵押合同》，自愿用位于新郑市溱水路西侧、××路北侧××花园××楼××单元××层××、102（不动产权证号：豫2017新郑市不动产证名第0017656、0017655号）房产抵押作为抵押物为被告马春红依照上述借款合同承担连带抵押担保责任。被告于2018年7月27日向原告借款3700000元，借款期限361天，自2018年7月27日起至2019年7月23日止，月利率为9.39‰，原告依照约定向被告足额发放借款。但借款到期后，被告未按照约定偿还借款本金，尚欠本金163466.55元，且自2019年11月1日欠息至今，经原告多次催要无果。为维护原告的合法权益，故原告提起诉讼。马春红、王中杰均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月24日，河南新郑农村商业银行股份有限公司梨河支行（贷款人，以下简称新郑农商行梨河支行）与马春红（借款人）签订了编号为00205010117071996824的《最高额个人借款合同》一份，合同约定：“……第一条借款金额借款人向贷款人申请从2017年7月24日至2019年7月24日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币（大写）叁佰柒拾万元整。第二条借款用途及还款来源借款用途：房屋装修；还款来源：经营收入……第三条借款期限本合同项下的贷款期限为24个月，自2017年7月24日起至2019年7月24日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。第四条贷款利率、罚息利率、计息和结息一、贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第1种：1.固定利率，月利率为9.39‰,在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；2……二、贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30。三、结息本合同项下贷款按以下第1种方式结息：1.按月结息，结息日固定为每月的第20日；2……四、罚息逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%……第五条贷款的发放与支付……二、贷款支付方式（一）本合同项下借款采用受托支付……第六条还款一、还款原则本合同项下借款人的还款按照下列原则偿还：贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。二、付息……三、还本方式还本方式按以下第3种方式确定：……3.其他方式定期付息，不定期归还本金。第七条债权担保一、除信用贷款外，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由以下担保人为借款人向贷款人提供担保：……（二）由王中杰提供不动产的抵押担保，抵押合同编号00205010117071996824……第十条违约责任及发生危及贷款人债权情形的补救措施……二、借款人违约情形（一）借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务；（二）……第十一条其他条款……八、通知……本合同记载的借款人地址为约定送达地址……”该合同贷款人落款处加盖有新郑农商行梨河支行公章，负责人/授权代理人（签字或盖章）处由张顺卿、张勇民签字，借款人落款处由马春红签名按指印。同日，新郑农商行梨河支行（抵押权人）与王中杰、马春红（××）签订编号为00205010117071996824的《最高额抵押合同》一份，合同主要约定：为确保马春红（下称债务人）与抵押权人在2017年7月24日至2019年7月24日的期间内连续签署的一系列合同（以下简称“主合同”）的切实履行，保障抵押权人债权的实现，××作为债务人的××，自愿用不动产抵押作为抵押物，经评估后价值6206100元，××愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押保证；抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过3700000元整；××抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押担保期间为，按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止；××对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担担保责任，担保期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止；本合同记载的××地址为约定送达地址。该合同抵押权人落款处加盖有新郑农商行梨河支行的公章，负责人/授权代理人（签字或盖章）处由张勇民、张顺卿签字；××1落款处由王中杰签名按指印；××2落款处由马春红签名按指印。后双方于2017年7月27日办理了抵押登记，豫（2017）新郑市不动产证明第0045209号《不动产登记证明》载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为新郑农商行梨河支行，义务人为王中杰，不动产权证号为豫2017新郑市不动产证名第0017656、0017655号，最高债权数额为3700000元，债权确定期间为2017年7月24日起至2019年7月24日止。上述合同签订后，新郑农商行梨河支行依约于2018年7月27日向马春红发放了借款3700000元，借款期限自2018年7月27日起至2019年7月23日止，月利率执行9.39‰。借款到期后，马春红于2019年10月31日返还借款本金3536533.45元，并未按照合同约定按时足额偿还借款本息；截止2020年4月2日，马春红尚欠新郑农商行梨河支行借款本金163466.55元及2019年10月31日之后利息、罚息未支付。现新郑农商行梨河支行以借款经多次催要未果为由诉至法院，请求处理。另查明，1、新郑农商行梨河支行属于新郑农商行的分支机构。2、截止2020年4月15日，马春红尚欠新郑农商行梨河支行借款本金163466.55元及2019年10月31日之后利息、罚息未支付。本院认为，马春红、王中杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，怠于行使法律赋予的权利，应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法做出裁判。新郑农商行梨河支行与马春红签订的《最高额个人借款合同》、与王中杰、马春红签订的《最高额抵押合同》是当事人的真实意思表示，应属有效合同，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。在新郑农商行梨河支行依约向马春红发放借款后，马春红未按合同约定及时、全面地履行还本付息义务，应当承担相应的违约责任。截止法庭辩论终结时，马春红尚欠借款163466.55元及自2019年11月1日起的利息、罚息未支付。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；新郑农商行梨河支行系新郑农商行的分支机构，新郑农商行要求马春红偿还借款163466.55元，并按月利率14.085‰自2019年11月1日起支付利息（含罚息）至实际还清借款之日止的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，马春红、王中杰与新郑农商行梨河支行签订《最高额抵押合同》，将涉案房产抵押给新郑农商行梨河支行，为马春红与新郑农商行梨河支行的上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，新郑农商行梨河支行的抵押权已经设立。新郑农商行梨河支行系新郑农商行的分支机构，如马春红不履行上述债务，新郑农商行要求就××王中杰名下的上述抵押物拍卖、变卖的价款在马春红所欠的借款本息范围内优先受偿，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，对于新郑农商行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条第二款、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马春红于本判决生效之日起十日内返还原告河南省新郑农村商业银行股份有限公司借款163466.55元并支付利息（含罚息，按月利率14.085‰自2019年11月1日起计算至实际清偿之日止）；二、如被告马春红逾期不履行上述债务，原告河南省新郑农村商业银行股份有限公司有权就被告王中杰名下位于新郑市溱水路西侧、仓城路北侧润泰花园26号楼1单元1-2层101、102（不动产权证号：豫2017新郑市不动产证名第0017656、0017655号）的房屋依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息、罚息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3569元，减半收取计1785元，由被告马春红、王中杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费后将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇二〇年四月二十日代理书记员  鲁瑶瑶