甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初3231号原告:兰州市城关区兰东小额贷款股份有限公司，统一社会信用代码:91620100561118973C,住所地兰州市城关区庆阳路115号(澳兰名门B2座6层)。法定代表人:吕淑丽，系该公司总经理。委托诉讼代理人:周侃仁，甘肃策横律师事务所律师。委托诉讼代理人:杜卫东，甘肃策横律师事务所律师。被告:蒋彩英，女，汉族，1973年12月8日出生，住浙江省东阳市。原告兰州市城关区兰东小额贷款股份有限公司（以下简称兰东小贷公司）与被告蒋彩英借款合同纠纷一案。本院于2019年3月26日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兰东小贷公司委托诉讼代理人杜卫东到庭参加了诉讼，被告蒋彩英经本院依法传唤，未到庭，故依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告蒋彩英偿还原告借款本金53950元及逾期付款利息482934.3元，本息共计536884.3元;2、请求判令被告向原告支付自2019年3月20日起按本金53950元、年利率24%计算的利息，至其清偿全部借款之日；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2013年11月14日，被告以资金不足为由与原告签订了《借款合同》，约定被告向原告借款600000元，借款期限为2013年11月14日起至2014年5月13日止，借款利率为月利率25‰。2014年1月20日，被告因资金不足向原告借款200000元并签订了《借款合同》，借款期限为2014年1月20日起至2014年7月19日止，借款利率为月利率3%。2014年8月25日，被告因资金不足向原告借款200000元并签订了《借款合同》，约定借款期限为2014年8月25日起至2014年11月24日止，借款利率为月利率30‰。合同签订后，原告按照被告要求出借了上述款项，借款合同约定的还款期限届满后，被告并未按照合同约定还本付息。为此，2015年12月15日在原告的催款之下双方与第三人裴兵签订了《抵顶协议》，约定被告将位于七里河区的一套111.3平方米的房屋作价946050元卖给第三人裴兵，房款由第三人裴兵直接支付给原告用于抵顶被告欠付原告的相应借款。同时约定原、被告之间发生纠纷，如果协商不成将到原告所在地法院提起诉讼。后原告于2016年2月16日收到被告抵顶房屋的款项946050元，经被告申请，原告同意将946050元全部用于抵扣本金。剩余本金53950元和截止2016年2月16日的利息442399.9元,被告承诺在一年内还清。截止2019年3月20日，被告承诺的还款期限早已届满，被告以各种理由推诿不予支付剩余款项。综上，被告的行为严重损害了原告的合法权益，原告遂诉至法院，望判如所请。被告蒋彩英未提交书面答辩意见。原告兰东小贷公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、个人借款申请书、收款账户、《借款合同》、《抵押合同》、打款凭证各三份；2、说明二份；3、《抵顶协议》一份；4、贷款过期催款通知书及邮寄凭证各一份；5、证人证言、微信聊天记录各一份。被告蒋彩英未向本院提交相关证据。上述证据已经开庭出示和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。认定的事实和理由：被告蒋彩英因资金周转，分别于2013年11月14日、2014年1月20日、2014年8月25日向原告申请借款，双方于申请借款日分别签订了三份《借款合同》，合同约定被告向原告的借款金额分别为：600000元、200000元、200000元；第一笔借款期限自2013年11月14日至2014年5月13日、第二笔借款期限自2014年1月20日至2014年7月19日、第三笔借款期限自2014年8月25日至2014年11月24日；借款利率分别为月息25‰、30‰、30‰；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%。签订上述三份《借款合同》当日，原、被告同时签订了三份《抵押合同》，合同约定的抵押物均为七里河区第一单元17号1701室（111.3平方米）的房屋。2013年11月14日、2014年1月20日、2014年8月25日，被告蒋彩英均要求将所借上述三笔款项打入户名为蒋彩英、卡号为62×××57的中国银行兰州大教梁支行。以上三份《借款合同》、《抵押合同》签订后，原告分别于2013年11月14日、2014年1月20日、2014年8月25日向被告蒋彩英的账户打入600000元、200000元、200000元。其中2013年11月14日、2014年8月25日所涉的800000元是经原告兰东小贷公司股东于海的账户打入被告蒋彩英的账户。2015年12月15日，甲方即本案原告兰东小贷公司、乙方即本案被告蒋彩英、丙方裴兵签订《抵顶协议》一份，载明：由于乙方于2013年11月14日以其名下所有七里河区一单元1701室房产提供抵押，从甲方处借贷，此后未按时偿还本息。甲乙双方已于2015年12月1日达成《债权债务抵顶协议》，约定乙方将七里河区一单元1701室房产过户给甲方，用于抵顶其所欠甲方的等额本息。现该房屋由丙方使用，丙方欲购买此房屋，三方协商确定由丙方按每平方米8500元的价格，共计出资946050元购买此房屋，房款由丙方于2015年12月31日前一次性支付给甲方。庭审中原告陈述于2016年2月16日收到房款946050元，该946050元全部抵顶了借款本金，另被告借款后已将借期内的三笔利息还清，未还过本金，现被告尚欠原告借款本金53950元。本院认为，本案所涉《借款合同》、《抵押合同》及《抵顶协议》均系各方当事人的真实意思表示，也未违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同，对各方当事人均具有法律拘束力。根据原、被告签订的《借款合同》，原告已于借款当日将被告所借款项1000000元打入被告指定的账户，履行了借款人的出借义务，而被告未在约定的还款期限内履行全部还款义务，已构成违约，故对原告要求被告偿还借款本金53950元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告按照年利率24%主张的利息损失482934.3元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”。本案所约定的借款逾期利率超过了法律保护的年利率24%的范围，现原告主张按照年利率24%计算利息，符合法律规定，本院予以支持。关于利息的计算方式，合同到期后至2016年2月16日前以实际出借本金数额为基数计算利息，2016年2月16日后以未实际偿还本金53950元为基数计算利息，以上所产生的利息共计429012元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告蒋彩英于本判决生效后十日内向原告兰州市城关区兰东小额贷款股份有限公司偿还借款本金53950元，支付利息429012元（利息计算至2019年3月20日，2019年3月21日至款项实际付清之日的利息以本金53950元基数，按年利率24%计算），以上共计482962元。案件受理费9168元，由被告蒋彩英负担8247元（于本判决生效后十日内付清原告），由原告兰州市城关区兰东小额贷款股份有限公司负担921元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  丁振红人民陪审员  车俊秀人民陪审员  刘振源二〇二〇年四月二十九日书 记 员  革露露