阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初7255号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区*******景湖花园综合楼。（《诉讼文书送达地址确认书》确认的送达地址是阳江市江城区****************罗军、陈俏霖代收，联系电话133*****988、186*****771）。负责人：谢创江，该行行长。委托诉讼代理人：陈俏霖，该行员工。委托诉讼代理人：黄平松，该行员工。被告：钟雄荣，男，1971年5月13日生，汉族，户籍住所地阳江市江城区*********，经常居住地阳江市阳东区美丽花城6幢603房，公民身份号码：441************318。原告广发银行股份有限公司阳江分行（下简称广发银行阳江分行）诉被告钟雄荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托诉讼代理人陈俏霖到庭参加了诉讼。被告钟雄荣经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告钟雄荣签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：119149001873）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001873）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001）；2、判令被告钟雄荣归还给原告本金人民币152998.09元和利息、罚息、复利（计至2019年10月12日为止利息9119.96元、罚息1219.10元、复利376.03元,合计163713.18元，从2019年10月13日起按《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息、复利的标准计算至还清欠款之日止）；3、判令被告钟雄荣承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2014年12月15日，原告与被告钟雄荣签订《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：119149001873）。该申请表订明：被告钟雄荣向原告申请贷款20万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001873）核准发放给被告的贷款额度为18万元，额度期限5年，月利率为1.1%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《自信卡（自信一贷）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。建立借贷关系后，原告与被告钟雄荣签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001），原告于2014年12月17日发放了人民币贷款18万元给被告钟雄荣,履行了合同约定义务。被告钟雄荣偿还款项后，在18万循环额度有效期内，原告先后于2018年5月3日发放5万元、于2018年5月4日发放6万元、于2018年5月4日发放7万元、于2018年8月16日发放1.4万元、于2018年9月17日发放1.1万元、于2018年12月1日发放1万元，共6笔给被告钟雄荣。被告钟雄荣借款后供款至2019年5月12日，从2019年5月13日至今拖欠供款，计至2019年10月12日，被告钟雄荣尚拖欠原告贷款本金152998.09元、利息9119.96元、罚息1219.10元、复利376.03元,合计163713.18元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告钟雄荣未答辩，在举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2014年12月12日，被告钟雄荣向原告广发银行阳江分行提交《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：119149001873），自信卡（自信一贷）申请表中约定：被告钟雄荣向原告申请贷款20万元，还款方式为等额本息法，以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；等等内容。被告钟雄荣在“借款人”一栏签名确认。2014年12月17日，原告广发银行阳江分行审查被告钟雄荣的申请材料后，与被告钟雄荣签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001873），《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定：原告授信被告钟雄荣的额度为180000元，额度为循环额度，有效期限自2014年12月17日起至2019年12月17日止，用途为住房装修，还款方式为等额本息法，还款日为每月13日，贷款利率为月利率1.1%，放款卡号和还款卡号均为621*************690；等等内容。被告钟雄荣与原告于同日签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001），《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定：贷款金额为180000元，贷款期限为36个月，贷款用途为住房装修；等等内容。同日，原告将贷款180000元发放至被告钟雄荣的账户。后被告在借款额度内多次向原告申请借款，原告先后于2018年5月3日发放5万元、于2018年5月4日发放6万元、于2018年5月4日发放7万元、于2018年8月16日发放1.4万元、于2018年9月17日发放1.1万元、于2018年12月1日发放1万元，共计6笔款项给被告钟雄荣。被告钟雄荣借款后正常供款至2019年5月12日，从2019年5月13日至今拖欠供款，计至2019年10月12日止尚欠原告贷款本金152998.09元、利息9119.96元、罚息1219.10元、复利376.03元。经原告催收无果，遂向本院提起诉讼，请求判如诉称。以上事实有原告提供自信卡（自信一贷）申请表、《个人信用贷款核准通知书》、被告的身份证复印件、贷款欠款明细、对账单、借据台账明细等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：被告钟雄荣向原告广发银行阳江分行提交自信卡（自信一贷）申请表，原告与被告钟雄荣签订《个人信用贷款核准通知书》，双方形成借款合同关系，是双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，是有效的合同，应受法律保护。原告广发银行阳江分行按照合同约定向被告钟雄荣发放借款180000元，并在借款额度内多次向被告发放贷款，被告钟雄荣没有按照合同约定如期还款，已构成违约，截至2019年10月12日，被告钟雄荣尚欠贷款本金152998.09元，利息9119.96元，罚息1219.10元，复利376.03元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据自信卡（自信一贷）申请表载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告钟雄荣签订的自信卡（自信一贷）申请表（编号为：119149001873）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001873）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001），并请求被告钟雄荣偿还借款本金152998.09元及利息、罚息、复利（截至2019年10月12日，利息9119.96元，罚息1219.10元，复利376.03元，从2019年10月13日起至被告还清之日止的利息、罚息、复利按照自信卡（自信一贷）申请表及《个人信用贷款核准通知书》的约定计算），合法合理，本院予以支持。被告钟雄荣经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告钟雄荣签订的自信卡（自信一贷）申请表（编号为：119149001873）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001873）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001）；二、限被告钟雄荣在本判决发生法律效力之日起十日内偿还本金152998.09元、利息9119.96元、罚息1219.10元、复利376.03元,合计163713.18元（上述款项计至2019年10月12日止，从2019年10月13日起至被告还清之日止的利息、罚息、复利按照《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计算）给原告广发银行股份有限公司阳江分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3574元（原告已预交），由被告钟雄荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林瑞瑜人民陪审员  施秋娜人民陪审员  郑运兴二〇二〇年四月十一日法官 助理  冯般若书 记 员  莫杏消附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。