江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0311民初315号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地江苏省徐州市泉山区西安北路2号。负责人：申炜，行长。委托诉讼代理人：陈学万，江苏清正苑律师事务所律师。被告：尹元锋，男，1978年6月3日生，汉族，户籍地江苏省徐州市贾汪区，送达地址江苏省徐州市鼓楼区。原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告尹元锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月24日公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人陈学万到庭参加了诉讼，被告尹元锋经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告尹元锋归还截至2019年10月22日的贷款本金75719.41元及利息2364.53元，并按合同约定的利率继续支付自2019年10月23日至实际清偿之日止的利息、罚息（以不超过年利率24%为限）；2、本案诉讼费及其他原告实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2017年9月20日，原告与被告尹元锋签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款178000元用于消费，借款期限36个月，贷款年利率为18.36%，还款方式为等额还款。该合同同时约定：若被告违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款并将合同贷款利率调整为按照合同约定利率上浮30%执行，且自逾期之日起对逾期金额按照年利率18.36%加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利，并约定被告应承担原告为实现债权所发生的费用包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。合同签订后，原告依约向被告发放贷款178000元且为被告收到。但被告未按时还款并已多次逾期，原告催要未果。被告尹元锋未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据原告举证及其当庭陈述，本院确认如下事实：被告尹元锋于2017年9月20日作为借款人签署并向原告平安银行徐州分行提交《个人信用贷款申请表（仅适用新一贷）》及《平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书》各一份，其中载明：贷款申请金额178000元，贷款用途为个人经营，贷款期限为36个月，月利率（固定利率）为1.53%，每月还本付息额为6467.32元。同日，被告尹元锋在原告平安银行徐州分行提供的格式文本《个人信用贷款合同》（编号为平银徐州分行个信贷字2017第RL20170920002200号）的甲方（借款人）处签名，原告平安银行徐州分行在该《个人信用贷款合同》乙方（贷款人）处加盖平安银行股份有限公司徐州分行个贷合同专用章及其负责人申炜的私章。该《个人信用贷款合同》的主要内容为：贷款金额178000元用于个人经营，贷款期限为36个月，本合同项下贷款采用固定利率，执行固定月利率1.53%；甲方应按时足额归还本合同项下的贷款本金及利息，甲方应至少在约定的还款日前一天将应还款项存入甲方还款账户内，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的后果由甲方承担，甲方不可撤销地授权乙方直接从其在乙方开立的任何账户中扣收其在本合同项下应付的贷款本息、乙方对甲方的代垫费用及其他相关费用，乙方扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息后本金的顺序进行；甲方出现拖欠本金或利息、费用或者在履行与医方或其他银行签订的其他合同时有违约行为、违反所做保证与承诺或其他不履行本合同义务的行为等事件之一的即构成违约，乙方有权采取包括要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息、立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行等措施，并自逾期之日起对逾期金额按本合同约定利率加50%计收罚息，对本合同项下未归还的全部本金计收罚息、对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；甲方变更居住地、工作单位、联系电话的，应自变更之日起7个工作日内书面通知乙方，若甲方不履行上述通知义务，乙方按照原住所、通讯地址寄送有关通知、文件（具体包括但不限于合同履行过程中双方的通知、文件、仲裁或诉讼过程中的仲裁、诉讼相关材料和文书，案件执行过程中相关材料和文书等），视为已送达。2017年9月20日，原告平安银行徐州分行向被告尹元锋名下账号为62×××84的银行账户发放贷款178000元。原告平安银行徐州分行同日打印的《个人贷款确认书》载明：贷款人平安银行徐州分行、借款人尹元锋，合同编号RL20170920002200，贷款金额178000元、贷款利率（月）1.53%、贷款期限36个月（起贷日2017年9月20日、到期日2020年9月20日）、还款方式等额还款，首次还款日2017年9月20日、每月还款日为20日，结算账号为62×××84。贷款发放当日，被告尹元锋以网银转账的方式分四次将上述贷款转出。2017年9月至2019年8月间，被告尹元锋逐月向其名下账号为62×××84的账户存入足以偿还借款本息的资金。2019年9月起被告尹元锋不再按时足额存款，仅在2019年10月31日跨行转账10元、12月13日转账存入3000元、12月21日转账存入4000元，自2019年9月20日起，原告平安银行徐州分行自被告尹元锋的上述账户扣款名下如下：2019年9月20日142.96元、38.63元，2019年9月21日0.09元，2019年10月31日10元，2019年11月1日1元，2019年12月13日3000元，2019年12月21日420.57元、3579.43元。原告平安银行徐州分行打印于2020年3月31日的个人贷款业务贷款账户对账单显示：截至2020年3月31日被告尹元锋已归还贷款本金107319.88元、利息48059.42元，尚欠本金70680.12元、拖欠利息7434.38元、复利455.43元。2019年11月11日，原告平安银行徐州分行与江苏清正苑律师事务所签订《委托诉讼及清收协议》约定委托该律所代理诉讼即清收事宜。2019年11月14日，江苏清正苑律师事务所就本案收取原告平安银行徐州分行代理费1000元并开具增值税发票。本院受理本案后分别以邮寄和短信通知的方式向被告尹元锋送达了诉状副本、开庭传票等法律文书，经查询，本院寄送诉状副本、开庭传票等法律文书的邮件为被告本人签收、短信通知已发送至被告名下手机号码，但被告尹元锋未按传票确定的时间到庭参加诉讼。本院认为，被告尹元锋为取得贷款签署并向原告平安银行徐州分行提交的《个人信用贷款申请表（仅适用新一贷）》及《平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书》及其与原告平安银行徐州分行签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示且其内容不违反法律法规的强制性规定，对原、被告双方均产生法律拘束力。原告平安银行徐州分行根据合同约定向被告尹元锋发放贷款178000元后，被告尹元锋即应按照合同约定履行还本付息的义务，其在偿还部分借款本息后不再向原告还款构成违约，现原告要求被告归还全部剩余借款本金并支付利息的主张符合双方的合同约定且具有法律依据，本院予以支持。依《个人信用贷款合同》的约定，涉案贷款固定月利率为1.53%，被告未按合同约定及时足额偿还贷款本息贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行且对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，在被告确实存在逾期还款违约事实的情况下，原告要求被告支付逾期还款利息、罚息的诉讼主张具有合同和实施依据，本院予以支持；原告在本案中主动提出要求被告支付的利息、罚息之和以年利率24%为限系其对自己权利的处分，该处分行为及结果并不违反法律规定，本院予以采纳。原、被告在《个人信用贷款合同》中约定，被告出现违约情形的应承担原告为实现债权所发生的包括但不限于公证费、诉讼费、律师费等费用，原告提交的证据表明其为本案诉讼支付了律师费1000元，故本院对原告要求被告承担本案律师费1000元及保全费的诉讼主张予以支持。被告尹元锋经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉系其对自己诉讼权利的放弃，本院依法对其缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告尹元锋于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行偿还借款本金70680.12元并支付2020年3月31日前欠付的利息及复利7889.81元；二、被告尹元锋于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付自2020年4月1日起至债务清偿之日止以借款本金70680.12元为基数按合同约定利率计算的利息、罚息（利息、罚息之和不超过以欠付本金为基数按年利率24%计算的结果）；三、被告尹元锋于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付律师代理费1000元。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1752元，减半收取876元，由被告尹元锋负担，于本判决生效后七日内交至本院（收款单位：徐州市泉山区人民法院，开户银行：中国农业银行徐州泉山支行营业部，账号：10×××78）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  郑凤金二〇二〇年四月七日书记员  王嗣杰