山东省济南市历下区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0102民初1375号原告：宁波银行股份有限公司，住所地浙江省宁波市,统一社会信用代码。法定代表人：陆华裕，董事长。委托诉讼代理人:朱新峰,山东博睿律师事务所律师。委托诉讼代理人:马海燕,山东博睿律师事务所律师。被告：乔凤歧，男，1965年3月18日出生，汉族，住山东省济南市，公民身份号码。原告宁波银行股份有限公司与被告乔凤歧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月10日立案后，适用简易程序，由审判员于骐宁独任审理。本案于2020年4月21日公开开庭进行了审理，原告宁波银行股份有限公司的委托诉讼代理人朱新峰到庭参加诉讼，被告乔凤歧经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告宁波银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令乔凤歧立即归还全部欠款的本息共计248971.91元（即125050.08+123921.83元）,其中第一笔欠款本金99998.22元，利息25051.86元，合计为125050.08元（暂计算至2019年9月3日，并继续计算按照双方约定的年利率18%至被告实际赔偿完毕之日止）；第二笔欠款本金10万元，利息23921.83元，合计为123921.83元（暂计算至2019年9月3日，并继续计算按照双方约定的年利率17.49%至被告实际赔偿完毕之日止）。2.判令乔凤歧承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年1月26日，原告与被告双方共同签订了《××通专用最高额借款合同》的标准条款及附属条款，确立了双方的借贷关系（合同编号为××）。2018年1月27日原告根据被告的提款申请，履行了放款义务，向被告发放贷款，金额为10万元（网银端贷款方式）。贷款期限是2018年1月27日至2019年1月4日，正常执行利率为12%（年化），逾期执行利率18%（年化），还款方式为利随本清，此为第一笔贷款。贷款到期后，被告归还本金1.78元，剩余的99998.22元贷款本金和其他利息未能按时归还。2018年1月30日原告根据被告的提款申请，履行了放款义务，向被告再次发放贷款，金额为10万元（网银端贷款方式），贷款期限是2018年1月30日至2019年1月27日，正常执行利率为11.66%（年化），逾期执行利率17.49%（年化），还款方式为利随本清，此为第二笔贷款。贷款到期后，被告未按期归还贷款本金和其他利息。原告为维护自身合法权益，现特向贵院提起诉讼，望判如所请。原告宁波银行股份有限公司为支持其主张，向本院提交证据如下：证据1.《××通专用最高额借款合同》标准条款及其附属条款各一份，宁波银行个人授信贷款借款借据1份;证据2.宁波银行股份有限公司计算本息清单1份;证据3.××融业务申请书、××融信息服务须知、个人收入证明、被告手持身份证的照片各1份。被告乔凤歧未提交书面答辩状，未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月26日，原告宁波银行股份有限公司与被告乔凤歧共同签订了《××通专用最高额借款合同》的标准条款及附属条款（合同编号为××）。合同第2.3约定：本合同项下借款本息计付方式采用到期一次性还本付息或者提前还款的还款方式。具体还款方式以相应的借款借据记载为准；第2.4约定：在本合同有效期限内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准。贷款人有权根据实际经营的需要随时调整贷款利率，并无须事先通知借款人。本合同项下贷款均以固定利率计息，不分段计息；第6.3约定：贷款到期，借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收比例具体见附属条款；第6.5约定：对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。对借款人在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利；第6.8约定：借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的诉讼费及其他实现债权的费用。2018年1月27日被告乔凤歧申请提款，贷款金额为10万元（网银端贷款方式），贷款期限是2018年1月27日至2019年1月4日，正常执行利率为12%（年化），逾期执行利率18%（年化），采用利随本清的还款方法。2018年1月30日乔凤歧再次申请提款，贷款金额为10万元（网银端贷款方式），贷款期限是2018年1月30日至2019年1月27日，正常执行利率为11.66%（年化），逾期执行利率17.49%（年化），采用利随本清的还款方法。原告宁波银行股份有限公司提交的证据载明，2018年1月27日，宁波银行股份有限公司向乔凤歧发放第一笔贷款10万元（起息日为2018年1月27日，到期日为2019年1月4日），贷款到期后，被告归还本金1.78元，截至2019年9月3日，乔凤歧第一笔贷款欠宁波银行股份有限公司贷款本金99998.22元、期内利息为11799.79元（根据2018年1月27日至2019年1月15日按年利率12%计算的期内利息：12%÷360×354×99998.22=11799.79元）、逾期利息为11549.79元（根据2019年1月16日至2019年9月3日按年利率18%计算的逾期利息：18%÷360×231×99998.22=11549.79元）、复利为1362.88元（根据2019年1月16日至2019年9月3日按年利率18%计算的复利：18%÷360×231×11799.79=1362.88元）。2018年1月30日，宁波银行股份有限公司向乔凤歧发放第二笔贷款10万元（起息日为2018年1月30日，到期日为2019年1月27日），贷款到期后，乔凤歧未按期归还本金和其他利息，截至2019年9月3日，乔凤歧第二笔贷款欠宁波银行股份有限公司贷款本金10万元、期内利息为11757.17元（根据2018年1月30日至2019年1月27日按年利率11.66%计算的期内利息：11.66%÷360×363×100000=11757.17元）、逾期利息为10639.75元（根据2019年1月28日至2019年9月3日按年利率17.49%计算的逾期利息：17.49%÷360×219×100000=10639.75元）、复利为1250.94元（根据2019年1月28日至2019年9月3日按年利率17.49%计算的复利：17.49%÷360×219×11757.17=1250.94元）。本院认为，乔凤歧无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。乔凤歧与宁波银行股份有限公司签订的《××通专用最高额借款合同》的标准条款及附属条款系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。宁波银行股份有限公司按约定发放了贷款，但乔凤歧未按时足额还款，现宁波银行股份有限公司依据合同约定要求乔凤歧支付宁波银行股份有限公司2018年1月27日发放的贷款本金99998.22元、期内利息11799.79元、逾期利息11549.79元和复利1362.88元，要求乔凤歧支付宁波银行股份有限公司2018年1月30日发放的贷款本金10万元、期内利息11757.17元、逾期利息10639.75元和复利1250.94元，理由正当，本院应予支持。依据合同约定，第一笔贷款的计算嗣后逾期利息的年利率=贷款到期时执行的贷款利率×（1+50%），即12%×（1+50%）=18%，故，宁波银行股份有限公司所主张的嗣后逾期利息的计算方式应为：以99998.22元为基数，自2019年9月4日起至实际给付之日止，按年利率18%计算，宁波银行股份有限公司要求按照逾期利息年利率的标准对应付未付利息计收复利，被告应付未付的期内利息为11799.79元，故宁波银行股份有限公司的复利以11799.79元为基数，自2019年9月4日起至实际给付之日止，按年利率18%计算的诉讼请求，于法有据，本院应予支持。依据合同约定，第二笔贷款的计算嗣后逾期利息的年利率=贷款到期时执行的贷款利率×（1+50%），即11.66%×（1+50%）=17.49%。故，宁波银行股份有限公司所主张的嗣后逾期利息的计算方式应为：以10万元为基数，自2019年9月4日起至实际给付之日止，按年利率17.49%计算，宁波银行股份有限公司要求按照逾期利息年利率的标准对应付未付利息计收复利，被告应付未付的期内利息为11757.17元，故宁波银行股份有限公司的复利以11757.17元为基数，自2019年9月4日起至实际给付之日止，按年利率17.49%计算的诉讼请求，于法有据，本院应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告乔凤歧于本判决生效之日起十日内支付原告宁波银行股份有限公司2018年1月27日发放的贷款本金99998.22元；二、被告乔凤歧于本判决生效之日起十日内支付原告宁波银行股份有限公司2018年1月27日发放的贷款本金的期内利息11799.79元、逾期利息11549.79元、复利1362.88元、嗣后逾期利息（以99998.22元为基数，自2019年9月4日起至实际给付之日止，按年利率18%计算）和复利（以11799.79元为基数，自2019年9月4日起至实际给付之日止，按年利率18%计算）；三、被告乔凤歧于本判决生效之日起十日内支付原告宁波银行股份有限公司2018年1月30日发放的贷款本金10万元；四、被告乔凤歧于本判决生效之日起十日内支付原告宁波银行股份有限公司2018年1月30日发放的贷款本金的期内利息11757.17元、逾期利息10639.75元、复利1250.94元、嗣后逾期利息（以10万元为基数，自2019年9月4日起至实际给付之日止，按年利率17.49%计算）和复利（以11757.17元为基数，自2019年9月4日起至实际给付之日止，按年利率17.49%计算）；五、驳回原告宁波银行股份有限公司超出部分的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务。应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2780元，减半收取1390元，由被告乔凤歧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  于骐宁二〇二〇年四月二十七日书记员  刘洪明