广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1971民初28830号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司，住所地：东莞市南城区********太平洋保险大厦一层、六至十三层。注册号：（分）441********6294。负责人：何晓东，总经理。委托诉讼代理人：贺美花，广东君政律师事务所律师。被告：吴晓宇，女，1971年6月12日出生，汉族，住江西省上饶市信州区***************，公民身份号码：362************022。原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司与被告吴晓宇保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人贺美花到庭参加诉讼，被告吴晓宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司向本院当庭变更诉讼请求为：1.被告向原告支付《个人信贷保证保险》项下理赔款47120.49元；2.被告向原告支付《个人信贷保证保险》项下逾期未付保费2249.72元；3.被告向原告支付违约金（违约金以尚欠所有款项49370.21元为本金，以每日千分之一为标准，从2018年8月7日起计算至被告实际支付之日止）；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年12月19日，被告与中国光大银行股份有限公司东城支行（以下简称“光大东城支行”）签订了《个人贷款合同》，约定被告向光大东城支行贷款80000元。同时，被告作为投保人，以光大东城支行为被保险人，就《个人贷款合同》项下借款本息向原告投保《个人贷款保证保险》，双方签订了《个人贷款保证保险保险单》。《保险单》约定个人贷款保证保险金额为95120元；同时特别约定：投保人拖欠任何一期的贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30日投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2016年12月29日，光大东城支行按《个人贷款合同》约定向被告发放贷款本金80000元。2018年1月19日，被告本应还款但其未如约还款，且直至2018年8月7日，被告逾期还款次数达三期，单期逾期天数达80天，原告按《保险单》约定，根据被保险人光大东城支行的理赔申请于2018年8月7日向其支付了理赔款项共计47120.49元，后光大东城支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。2018年1月19日至2018年8月7日期间，被告拖欠原告应付未付保费2249.72元。原告向中国光大银行股份有限公司东莞东城支行理赔后，向被告催收理赔款、未付保费，但被告并未在原告理赔后30日内向原告归还理赔款、未付保费等，已构成违约，需依保险单约定向原告支付违约金。原告因此提起本案诉讼。被告吴晓宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据。经审理查明，2016年12月19日，被告与光大东城支行签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：543********061，约定被告向光大东城支行贷款80000元，用于日常生活消费，贷款期限自2016年12月19日至2019年12月19日，贷款利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行（本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%），还款方式为等额还本付息。同日，被告向原告投保并签署了《个人贷款保证保险保险单》（保险单号：NO.ADNG00VZ2516Q000569U），申请由原告对被告的上述贷款提供保证担保；该保险的被保险人为光大东城支行，投保人为被告，保险金额为95120元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为624元。另，“特别约定”栏载明：3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等。5、未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”2016年12月19日，光大东城支行向被告发放了贷款80000元。被告从2018年1月19日开始逾期还款，后光大东城支行向原告提出理赔申请，原告于2018年8月7日向光大东城支行支付代偿款47120.49元。光大东城支行收到代偿款后向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到上述代偿款。另外，被告还拖欠原告2017年12月19日至2018年8月7日期间的保费共计2249.72元。以上事实，有原告提供的个人贷款合同、贷款借据、个人贷款保证保险保险单、代偿债务与权益转让确认书、光大银行个贷管理系统流水、个人保证保险系统截图，以及本院的庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。被告吴晓宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩状及证据，视为其放弃抗辩和质证的权利，由此产生的法律后果应由其自行承担。原告提供的上述证据能够相互印证，形成有效的证据链条，本院依法予以认定。被告向原告投保了个人贷款保证保险，相关合同条款没有违反法律、行政法规的强制性规定，系双方的真实意思表示，合法有效，双方应切实履行。由于被告逾期还款达到80天，故原告在被保险人即光大东城支行申请理赔后，于2018年8月7日向光大东城支行支付代偿款47120.49元，但被告至今未向原告返还上述代偿款。根据案涉保险单特别约定条款的相关规定，被告的行为已经构成违约，故原告要求被告支付代偿款47120.49元、未付保费2249.72元以及违约金，事实清楚，证据充分，本院予以支持。违约金应以49370.21元（47120.49元+2249.72元）为基数，按每日千分之一的标准，从保险人理赔之日即2018年8月7日起计算至实际清偿之日止，同时应以49370.21元为限。对于原告主张的超过上述数额的违约金，依据不足，本院依法予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴晓宇应于本判决发生法律效力之日起七日内向中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司支付代偿款47120.49元；二、被告吴晓宇应于本判决发生法律效力之日起七日内向中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司支付未付保费2249.72元；三、被告吴晓宇应于本判决发生法律效力之日起七日内向中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司支付违约金（以49370.21元为基数，按每日千分之一的标准，从2018年8月7日起计算至实际清偿之日止，同时应以49370.21元为限）；四、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1429.79元（原告已预交），由被告吴晓宇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  张翼飞人民陪审员  刘慧芬人民陪审员  张家华二〇二〇年四月二十九日书 记 员  黎栩静附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。