福建省南安市人民法院                         民事判决书             （2020）闽0583民初506号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年1月6日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，住所地南安市柳城东区宏发花苑，统一社会信用代码：9135058367654004XY。             代表人郑文英，该支行行长。             委托代理人肖乌妹，该支行职员。                               被告                       被告黄辉煌，男，1981年8月2日出生，汉族，住南安市。             被告刘锦燕，女，1982年12月28日出生，汉族，住南安市。             被告郑少渺，女，1982年3月20日出生，汉族，住南安市。             被告黄灿锋，男，1984年10月24日出生，汉族，住南安市。                               原告诉讼请求                       1、判令被告黄辉煌、刘锦燕立即偿还尚欠的借款本金297417.3元及利息、罚息（截至2020年4月1日，暂计结欠20172.02元，自2020年4月2日起至实际还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算）；             2、判令被告郑少渺、黄灿锋对上述债务承担连带清偿责任；             3、本案诉讼费用由四被告承担。                               被告             答辩             意见                       被告黄辉煌、刘锦燕、郑少渺、黄灿锋未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2017年8月25日，原告（债权人、甲方）与保证人郑少渺签订《小额贷款最高额保证合同》，约定：为确保黄辉煌与原告于2017年8月25日签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，郑少渺愿意提供主合同项下债务本金为300000元及其利息之和的最高额担保；担保债权确定的期间为2017年8月25日起 2019年8月25日；保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用；保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。黄灿锋于同日出具《担保函》给原告，为黄辉煌向原告申请的本金金额为300000元的贷款提供连带责任保证，保证责任范围为贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。同日，原告(贷款人、甲方)与借款人(乙方)黄辉煌、共同借款人刘锦燕签订《小额贷款额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度金额为300000元；额度存续期最长为36个月；额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定。2017年8月30日，原告（贷款人）与借款人黄辉煌签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定：本协议项下系原告与借款人黄辉煌于2017年8月25日签订《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议；本协议项下所有贷款投向木材初加工；贷款年利率在基准利率基础上上浮100%；还款方式为按月付息，到期一次性还本法。2017年8月27日，黄辉煌自助支用借款300000元。上述借款，黄辉煌未能按时还本付息，截至2020年4月1日，结欠借款本金297417.3元及利息、罚息20172.02元。另查明，黄辉煌、刘锦燕于2004年2月16日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原告与郑少渺签订的《小额贷款最高额保证合同》，与黄辉煌、刘锦燕签订的《小额贷款额度借款合同》均合法有效。黄辉煌依据合同，以自助方式支用借款300000元，但未能按合同约定的还款方式还本付息，尚欠本金297417.3元及利息，构成违约行为。原告有权依照合同约定，请求黄辉煌、刘锦燕偿还尚欠借款本金及利息，并支付罚息。上述债务属于《小额贷款最高额保证合同》约定的期间和额度内的债务，保证人郑少渺应依约承担连带保证责任。黄灿锋应根据出具给原告《担保函》的约定，对黄辉煌向原告的贷款承担连带保证责任。郑少渺、黄灿锋承担保证责任后，有权向黄辉煌、刘锦燕追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。                               法律             依据                       《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条                               裁判             主文                       一、被告黄辉煌、刘锦燕应于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行借款本金297417.3元及其利息、罚息（利息、罚息截至2020年4月1日为20172.02元，自2020年4月2日至实际还款日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》的约定计算）；             二、被告郑少渺、黄灿锋对被告黄辉煌、刘锦燕的上述债务承担连带清偿责任；被告郑少渺、黄灿锋承担保证责任后，有权向被告黄辉煌、刘锦燕追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。                               诉讼             费用                       本案受理费5934元，减半收取为2967元，由被告黄辉煌、刘锦燕、郑少渺、黄灿锋负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员 尤江岚                                                 二〇二〇年四月六日                         书 记 员 吴桂菊