江苏省沭阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1322民初14740号 原告：宿迁市泰丰担保有限公司，统一社会信用代码91321311675456479H，住所地宿迁市南外环北京西路288号一汽青岛宿迁远丰汽车销售公司。 法定代表人：袁良，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘德刚，该公司员工。 被告：戚祥路，男，1983年6月7日出生，沭阳县人，住沭阳县。 被告：马国云，女，1985年5月14日出生，沭阳县人，住沭阳县。 被告：戚昌建，男，1967年9月20日出生，沭阳县人，住沭阳县。 原告宿迁市泰丰担保有限公司（以下简称“泰丰公司”）与被告戚祥路、马国云、戚昌建追偿权纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用普通程序，于2020年2月4日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘德刚及被告戚昌建到庭参加诉讼，被告戚祥路、马国云经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泰丰公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告戚祥路、马国云向原告偿还代偿款本金223831.33元及利息（从代偿之日起按中国人民银行同期同档利率的四倍计算至实际给付之日止）；2、判令被告戚昌建对上述债务承担连带责任；3、本案诉讼费及实现债权所产生的费用由被告承担。事实与理由：被告戚祥路、马国云系夫妻关系，于2010年3月向江苏民丰农村商业银行股份有限公司（下以简称“民丰银行”）申请汽车贷款207000元，双方签订了借款合同、汽车抵押合同及保证合同并经宿迁市公证处公证。同日，三被告与泰丰公司签订担保合同、反担保合同、配偶承诺函及担保补充协议。被告所贷民丰银行款由泰丰公司提供担保，被告所购解放牌货车（牌号为苏Ｎ×××××、苏Ｎ×××××）贷款自2010年5月就没有按约定期限还款，致民丰银行从泰丰公司保证金时直接扣划，到2012年3月总计扣划223831.33元（以银行代扣证明及明细为准）。原告代偿后多次向被告催要，被告至今未还。 担保合同第3页第4页违约责任约定逾期4天以上为恶意拖欠行为，从第五天开始被告需支付违约金300元每天。被告戚昌建与泰丰公司签订的反担保合同第4条约定借款人未履行合同约定时，泰丰公司有权要求戚昌建履行全部还款义务。 被告戚祥路、马国云未作答辩，亦未提交证据证明。 被告戚昌建辩称：对签字担保事实无异议，但是原告方说我不承担责任，我才签的字，我也不认识字。 本院经审理认定的事实：被告戚祥路、马国云于2010年4月1日从民丰银行贷款207000元用来购买解放牌货车（牌号为苏Ｎ×××××、苏Ｎ×××××，挂靠于宿迁市远大运输有限公司，实际权利人为戚祥路），由原告泰丰公司为其提供担保。同日，原告与被告戚祥路签订担保合同书一份，约定被告戚祥路向民丰银行贷款207000元，借期两年，原告同意为被告戚祥路提供担保，由被告戚昌建为被告戚祥路向原告提供反担保；合同第四条中约定被告戚祥路未遵守与民丰银行签订的《个人汽车贷款借款合同》规定的，每次逾期4天以上为恶意拖欠行为，从第5天开始原告将从被告存放在原告的履约风险金中每天扣除300元，直至被告还款为止；如果被告戚祥路连续2次或累计4次不能向民丰银行履行义务时，被告存放在原告处的保证金将全额支付给原告作为违约金，同时本条款不影响双方其他义务。同日，原告与被告戚昌建签订了反担保合同，由被告戚昌建为被告戚祥路向原告提供反担保，合同约定戚昌建的保证期限是自本合同生效之日起至被担保的债权诉讼时效届满后两年止；被告马国云也与原告签订了配偶承诺书，承诺愿意承担前述借款合同、担保合同等与汽车贷款相关一系列法律文件所产生的义务。合同签订后，原告未向被告收取履约风险保证金，被告戚祥路在借款期间，也未按约向民丰银行还款，致原告被民丰银行从账户保证金于2010年12月31日扣划78588.66元、于2011年12月29日扣划10398.92元、于2011年12月30日扣划10398.92元、于2011年12月31日扣划95455.36元、于2012年3月30日扣划28989.47元，五次共计扣划223831.33元，该笔贷款全部结清。现原告向三被告索款未果，引起纠纷。 上述事实，有当事人陈述、银行证明、银行收款凭证、担保合同书、配偶承诺书、反担保合同、反担保人承诺书、挂靠协议等证据予以证实。 本院认为：被告戚祥路与民丰银行之间、三被告与原告之间关于207000元的借贷关系、担保关系、反担保关系不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。原告替被告戚祥路、马国云偿还担保款223831.33元后，有权向被告戚祥路、马国云追偿。根据原告与被告戚祥路签订的担保合同书第四条第二款规定，被告戚祥路未能按约还款，其违约金应从被告戚祥路存放在原告处的履约风险保证金中扣取，虽然被告戚祥路未向原告缴纳履约风险保证金，但根据合同约定，明确约定了逾期还款违约金每天300元。因案涉担保合同中约定的违约金标准过高，超过法律保护最高的利率标准，现原告要求从代偿之日起按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算利息，本院予以支持。被告马国云作为案涉汽车贷款的共同借款人，应对上述债务承担共同清偿责任。 根据相关法律规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。在保证期间内，债权人没有及时主张权利，则其要求保证人承担保证责任的实体权利归于消灭，保证人免除保证责任。本案中，原告与被告戚昌建签订的反担保合同约定被告戚昌建提供的反担保保证期限为本合同生效之日起至被担保债权诉讼时效届满之日后两年止。本院认为，原告作为涉案汽车贷款的担保人，其履行代偿义务，即取得向被告戚祥路（借款人）及被告戚昌建（反担保人）追偿的权利，但行使该追偿权的诉讼时效会因原告催要或被告履行义务而造成中断，继而导致诉讼时效的届满之日是不确定的，因此该反担保合同中约定的保证期限视为约定不明，本院认定该保证期限为两年，即从原告代偿全部银行贷款之日起（即2012年3月30日）至2014年3月29日止。在原告未能证实保证期间有中断情形下，原告要求被告戚昌建承担反担保责任的实体权利归于消灭，被告戚昌建应免除反担保责任。 被告戚祥路、马国云经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告戚祥路、马国云自本判决发生法律效力之日起十日内给付原告宿迁市泰丰担保有限公司代偿款223831.33元及利息（利息以78588.66元为基数，从2010年12月31日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算至2019年8月19日和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至付清款之日止；利息以10398.92元为基数，从2011年12月29日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算至2019年8月19日和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至付清款之日止；利息以10398.92元为基数，从2011年12月30日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算至2019年8月19日和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至付清款之日止；利息以95455.36元为基数，从2011年12月31日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算至2019年8月19日和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至付清款之日止；利息以28989.47元为基数，从2012年3月30日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算至2019年8月19日和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至付清款之日止）； 二、驳回原告宿迁市泰丰担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4657元（原告已预交2329元），由被告戚祥路、马国云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费4657元。 审 判 长  杨 震 人民陪审员  陈儒健 人民陪审员  徐众擎 二〇二〇年四月十三日 书 记 员  袁 洋 附录： 一、履行义务提示 调解书、判决书生效后，当事人应当按相关文书确定的时间和内容履行义务。当事人可直接向对方履行，也可以将金钱交付到人民法院的该案件专用账号： 开户银行：中国银行沭阳北京路支行 开户名称：沭阳县人民法院执行款专户 开户账号：62×××56 不按时履行的，进入强制执行程序后，被执行人身份将严重影响当事人的信用；拒不履行的，人民法院将依法对被执行人采取限制消费、纳入失信名单等措施进行联合信用惩戒。 二、法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结前，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。