呼和浩特市中级人民法院民事判决书（2019）内01民初934号原告（反诉被告）：内蒙古银行股份有限公司呼和浩特大学路支行。住所地内蒙古呼和浩特市回民区锡林南路103号。负责人：徐文斌，该行行长。委托诉讼代理人：王利明，内蒙古辩证律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜龙龙，内蒙古益鑫律师事务所律师。被告（反诉原告）：内蒙古利佰佳房地产开发有限责任公司。住所地内蒙古呼和浩特市金桥经济技术开发区世纪五路鸿都大厦7010房间。法定代表人：乌兰其其格，该公司总经理委托诉讼代理人：高巍，内蒙古庆胜律师事务所律师。被告：乌兰其其格，女，私企业主，住呼和浩特市。委托诉讼代理人：张慧娟，内蒙古庆胜律师事务所律师。被告：乌雅太，男，内蒙古利佰佳房地产开发有限责任公司股东，住呼和浩特市。原告内蒙古银行股份有限公司呼和浩特大学路支行（以下简称内蒙古银行大学路支行）诉被告内蒙古利佰佳房地产开发有限责任公司（以下简称利佰佳公司）、乌兰其其格、乌雅太金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年11月13日公开开庭审理了本案。原告（反诉被告）内蒙古银行大学路支行的委托代理人王利明、杜龙龙，被告（反诉原告）利佰佳公司的委托诉讼代理人高巍，被告乌兰其其格的委托诉讼代理人张慧娟、被告乌雅太均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。内蒙古银行大学路支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令利佰佳公司偿还借款本金49110719元，利息65298019.55元（利息暂计至2019年5月20日），并自2019年5月20日起至实际给付之日止按照以尚欠本金为基数按照年利率24%计收的逾期还款利息；2.判令利佰佳公司支付内蒙古银行大学路支行实现债权而支付的全部合理费用，包括但不限于差旅费、律师费、执行费等；3.判令内蒙古银行大学路支行对利佰佳公司提供的抵押物（房屋所有权证为呼房权证赛罕区字第XXXX号）房产经拍卖、变卖或折价后所得价款在抵押担保范围内优先清偿前述诉讼请求第一、二项内容；4.判令内蒙古银行大学路支行对乌兰其其格、乌雅太质押的利佰佳任公司全部股权经拍卖、变卖或折价后所得价款在质押担保范围内优先清偿前述诉讼请求第一、二项内容；5.判令乌兰其其格对前述诉讼请求第一、二项内容承担连带担保给付责任；6.案件受理费、保全费由利佰佳公司负担。事实及理由：2014年4月9日，北京中安信邦资产管理有限公司内蒙古分公司（以下简称中安内蒙古分公司）、内蒙古银行大学路支行、利佰佳公司签订了编号为内银呼大（委借）字[2014]第002号（以下所涉合同均以相应编号后三位字母或数字简写）的《委托贷款借款合同》，合同中约定由中安内蒙古分公司委托内蒙古银行大学路支行向利佰佳房公司发放委托贷款1亿元，借期为一年，自2014年4月9日至2015年4月8日止，贷款月利率为20‰，贷款用途为流动资金（装修材料款）。为担保上述合同的履行，利佰佳公司与内蒙古银行大学路支行于2014年4月9日签订了002号的《抵押合同》，乌兰其其格与内蒙古银行大学路支行于2014年4月9日签订了002号的《权利质押合同》，乌雅太与内蒙古银行大学路支行于2014年4年9日签订了002号的《权利质押合同》，乌兰其其格与内蒙古银行大学路支行于2014年4月9日签订了002号的《保证合同》。根据上述《保证合同》、《抵押合同》、《权利质押合问》（均办理相关登记）的约定，各保证人、抵押人、质押人对利佰佳公司所负内蒙古银行大学路支行全部债务提供连带责任保证担保、抵押担保和质押担保，担保范围包括主合同项下的本金1亿元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及债权人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用等。上述《委托贷款借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《权利质押合同》签订并生效后，内蒙古银行大学路支行依约于2014年4月1日向利佰佳公司发放1亿元贷款。2015年4月8日借款期限届满后，利佰佳公司未按合同约定向内蒙古银行大学路支行全部还本付息，乌兰其其格等也未承担相应的抵押担保责任和连带清偿责任。2016年9月16日，委托贷款方中安内蒙古分公司与利佰佳公司签订《债务重组合同》，其后利佰佳公司无法全部履行《债务重组合同》的还款约定。2017年12月18日，双方又签订《债务重组合同展期合同》，利佰佳公司仍未全部履行还款义务，己构成严重违约。截止到2019年5月20日，利佰佳公司尚欠内蒙古银行大学路支行本金49110719元，利息65298019.55元。利佰佳公司辩称，1.原告主体设定错误。利佰佳公司在签订《委托贷款借款合同》时是知道中安公司与内蒙古银行大学路支行的代理关系的，基于《委托贷款借款合同》提起诉讼时就应当以委托人中安内蒙古分公司作原告，而非受托人内蒙古银行大学路支行。2.《委托贷款借款合同》应属无效合同。内蒙古银行大学路支行对委托发放贷款的资金来源及是否符合委托贷款条件负有举证责任。根据法律规定，中安内蒙古分公司作为委托人其委托内蒙古银行大学路支行放贷依法应提供相关资质证明文件，且内蒙古银行大学路支行作为受托人也具有对委托人的资金来源、资质等委托条件进行审查的义务。但内蒙古银行大学路支行并未提供相关证据，利佰佳公司有理由怀疑该委托贷款的合法性,《委托贷款借款合同》因违反《合同法》第52条强制性规定而无效。《委托贷款借款合同》因属变相的企业间资金拆借行为，且掩盖高额利息的约定，故应当认定无效。中安内蒙古分公司作为没有金融资质的国有企业，通过银行放贷，同时签订捆绑协议，且发放高于法律规定的年利率24%的贷款，中安公司的该行为属于变相从事金融业务的行为，该放贷行为属于“以合法方式掩盖非法目的”，法律效力依法应当被否定。双方签订的《委托贷款借款合同》属无效合同，利佰佳公司只承担归还本金的法律义务，内蒙古银行大学路支行主张的非法利息不应得到保护。3.内蒙古银行大学路支行起诉的欠款本金及违约金数额有误，且利息计算过高，其非法获取利息已超过年利率24%的上限，应当予以核减。根据还款记录，截止2019年6月10日，利佰佳公司已向内蒙古银行大学路支行偿还了52496323.75元借款本金，向内蒙古银行大学路支行及捆绑协议的关联公司已付37580316.53元利息。内蒙古银行大学路支行起诉的本金及违约金数额明显与事实不符。且利佰佳公司按月实际支付的利息已超过年利率24%的上限，超出部分应折抵本金，内蒙古银行大学路支行主张的违约金过高依法应当予以核减。乌兰其其格辩称，保证人乌兰其其格的保证期限已过，不应当再承担保证责任。主合同无效，保证人签订的权利质押合同也应无效，乌兰其其格不应当承担保证责任。乌雅太辩称，主合同无效，从合同权利质押合同也是无效的。利佰佳公司提出如下反诉请求：1.请求依法确认《委托贷款借款合同》无效；2.本案诉讼费由内蒙古银行大学路支行负担。事实及理由：利佰佳公司于2014年4月9日同内蒙古银行大学路支行及中安内蒙古分公司签订了《委托贷款借款合同》，约定由中安内蒙古分公司委托内蒙古银行大学路支行向利佰佳公司发放贷款1亿元。中安公司为国有企业，作为资产管理公司，其营业执照显示经营范围为：资产管理、企业管理、经济信息咨询，且该经营范围中明确列举了五项限制性经营活动，其中第3项中明确规定“不得发放贷款”。其在明知对外发放贷款系其禁止性的经营项目，而变相委托内蒙古银行大学路支行向利佰佳公司发放贷款，该变相发放贷款的行为，巳构成对特许经营的金融业务的介入，其名为委托贷款合同，实为企业之间的借贷。合同虽为双方的真实意思表示，但鉴于我国实施严格的金融监管，禁止企业相互间资金拆借，故该企业间资金拆借的约定无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（三）项“以合法形式掩盖非法目的”及第（五）项“违反法律、行政法规的强制性规定”之规定，本案所争议的《委托贷款借款合同》应认定无效。请求支持反诉请求。内蒙古银行大学路支行辩称，根据相关法律，委托贷款业务是商业银行的业务，委托主体银行也是没有问题的，故该合同有效。乌兰其其格述称，认可利佰佳公司的反诉请求。乌雅太述称，认可利佰佳公司的反诉请求。内蒙古银行大学路支行围绕诉讼请求依法提交002号《委托贷款借款合同》《借据》；002号《抵押合同》《在建工程抵押登记证明》《权利质押合同》《股权股权出质设立登记通知书》《保证合同》；001号《抵押合同》《房屋他项权证》《还款催收通知回执》等证据综合拟证明本案欠付借款本金、利息数额、各债务人相应的担保责任以及内蒙古银行大学路支行向利佰佳公司催收贷款，利佰佳公司对于催收通知内容无异议等事实。利佰佳公司围绕反诉请求向本院提交《还款记录》《工商企业信息》等证据，拟证明：1.截止2019年6月10日，利佰佳公司已向内蒙古银行大学路支行偿还贷款本金50980281元，利息35871395.28元，且2019年6月10日还款91000元应从本金中扣除；2.中安内蒙古分公司委托内蒙古银行大学路支行发放贷款违反工商局核准的明确禁止“不得发放贷款”的经营范围，同时违反金融监管，应认定《委托借贷借款合同》无效。乌兰其其格、乌雅太未向本院提供证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。各方对于上述证据真实性无异议，故本院对上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2014年4月9日，中安内蒙古分公司、内蒙古银行大学路支行、利佰佳公司签订了编号为002号的《委托贷款借款合同》，合同中约定由中安内蒙古分公司委托内蒙古银行大学路支行向利佰佳房公司发放委托贷款1亿元，借期为一年，自2014年4月9日至2015年4月8日止，贷款月利率为20‰，贷款用途为流动资金（装修材料款）。同日，内蒙古银行大学路支行与利佰佳公司签订了002号《抵押合同》；与乌兰其其格签订了002号《权利质押合同》及002号《保证合同》，与乌雅太签订了002号《权利质押合同》，上述《抵押合同》《权利质押合问》均办理了相关登记。上述担保合同担保范围包括主合同项下的本金1亿元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及债权人实现债权发生的费用等。2.内蒙古银行大学路支行依约于2014年4月1日向利佰佳公司发放1亿元贷款。2015年4月8日借款期限届满后，利佰佳公司未向内蒙古银行大学路支行全部还清借款本息。3.2016年9月16日，委托贷款方中安内蒙古分公司与利佰佳公司签订《债务重组合同》，其后利佰佳公司无法全部履行《债务重组合同》的还款约定。2017年12月18日，双方又签订《债务重组合同展期合同》，利佰佳公司仍未全部履行还款义务，己构成严重违约。截止到2019年5月20日，利佰佳公司尚欠内蒙古银行大学路支行本金49110719元，利息65298019.55元。另查明，2019年6月10日，利佰佳公司向内蒙古银行大学路支行偿还借款本金91000元，内蒙古银行大学路支行对该事实予以认可。本院认为，一、本案所涉《委托贷款借款合同》《抵押合同》《权利质押合同》《保证合同》均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，利佰佳公司未按《委托贷款借款合同》约定履行相应义务，构成违约，应当承担相应的合同责任。依庭审查明的事实可确定，利佰佳公司于2019年6月10日另行向内蒙古银行大学路支行支付借款本金91000元，现利佰佳公司实际欠付内蒙古银行大学路支行借款本金49019719元以及截止2019年5月20日借款利息65298019.55元应予偿还。利佰佳公司庭审中虽对于内蒙古银行大学路支行关于借款欠付本金利息的计算有异议，但其对于内蒙古银行大学路支行提举欠款明细表载明的其每笔还款金额及笔数均无异议，利佰佳公司亦未能提出充分证据否定该欠款明细表载明的相应欠款本息数额有误，故本院对该明细的真实性予以确认。二、1.利佰佳公司反诉称本案《委托贷款借款合同》以合法形式掩盖非法目的，应当确认合同无效的理由不能成立。本院认为，合同效力判断应当以法律、行政法规为依据，规章及其他规范性文件不得对合同效力进行评价，结合审判实践，资产管理公司委托银行贷款未明确违反法律、行政法规的效力性强制性规定，该《委托贷款借款合同》系三方真实意思表示，且利佰佳公司一直以实际行为履行该合同。2.关于内蒙古银行大学路支行原告主体资格问题，因《委托贷款借款合同》合法有效，根据该合同约定借款本息催收由受托人即内蒙古银行大学路支行使，内蒙古银行大学路支行符合原告诉讼主体资格，故利佰佳公司的反诉请求不能成立，应予驳回。三、基于利佰佳公司尚欠内蒙古银行大学路支行部分借款本金、利息的事实，根据涉案《抵押合同》《权利质押合同》等担保合同约定，利佰佳公司、乌兰其其格、乌雅太等担保人应当承担各自相应的担保责任。四、关于乌兰其其格的保证责任问题。根据其与内蒙古银行大学路支行2014年4月9日签订的《保证合同》约定，“保证期间为主债务履行期限届满之日两年止”，本案主债务履行期限届满日为2015年4月8日，因内蒙古银行大学路支行未能提供证据证明其期间曾向乌兰其其格主张权利，故乌兰其其格在本案中免除保证责任。另关于内蒙古银行大学路支行诉请的其他费用因其所主张利息已按年利率24%计算，其他费用再行支持已超出年利率24%上限，本院不予支持。综上所述，本案事实清楚，各方权利义务明确。内蒙古银行大学路支行的诉讼请求部分成立，本院予以部分支持；利佰佳公司的反诉请求不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、第三十三条、第七十五条、《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百二十三条、第二百二十四条、第二百二十九条之规定，判决如下：内蒙古利佰佳房地产开发有限责任公司于本判决生效之日起十五日内偿还内蒙古银行股份有限公司呼和浩特大学路支行借款本金49019719元以及截止2019年5月20日借款利息65298019.55元；（1）2019年5月21日至2019年6月20以借款本金49110719元为基数，按年利率24%计算逾期利息；（2）2019年6月21日至实际付清之日以借款本金49019719元为基数，按年利率24%计算逾期利息；内蒙古银行股份有限公司呼和浩特大学路支行在上述第一项判决确定债权范围内享有对内蒙古利佰佳房地产开发有限责任公司提供的（房屋所有权证为呼房权证赛罕区字第XXXX号）抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿权；三、内蒙古银行股份有限公司呼和浩特大学路支行在上述第一项判决确定债权范围内享有对乌兰其其格提供的内蒙古利佰佳房地产开发有限责任公司98%股权；乌雅太提供的内蒙古利佰佳房地产开发有限责任公司2%股权等权利质押折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿权；四、驳回内蒙古利佰佳房地产开发有限责任公司的反诉请求；五、驳回内蒙古银行股份有限公司呼和浩特大学路支行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费：诉讼费613843.69元，由内蒙古利佰佳房地产开发有限责任公司负担61万元，内蒙古银行股份有限公司呼和浩特大学路支行负担13843.69元；反诉费100元，由内蒙古利佰佳房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于内蒙古自治区高级人民法院。审 判 长 伏 春审 判 员 张雪杨审 判 员 张 喆 二〇二〇年四月二十日法官助理 齐 乐书 记 员 马 博