广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初770号原告：广东鹤山农村商业银行股份有限公司桃源支行，住所地：广东省鹤山市********，统一社会信用代码：914***********644U。负责人：温维国，该支行行长。委托诉讼代理人：王以富，该支行员工。委托诉讼代理人：刘杰，该支行员工。被告：陈路雄，男，1985年7月11日出生，汉族，住广东省鹤山市*****************，公民身份号码：440************615。被告：曹芳丽，女，1983年12月12日出生，汉族，住广东省鹤山市*****************，公民身份号码：452************463。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司桃源支行（以下简称农商银行桃源支行）与被告陈路雄、曹芳丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行桃源支行的委托诉讼代理人王以富到庭参加了诉讼，被告陈路雄、曹芳丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理。现已审理终结。原告农商银行桃源支行向本院提出诉讼请求：1．宣布借款立即到期，被告陈路雄立即向原告偿还贷款本金196359.40元及欠息3166.42元（暂计至2020年2月20日；2020年2月21日至还清贷款本息日止的利息按双方签订的《个人购房按揭贷款合同（二手楼适用）》第十七条第二款的相关规定按年利率9.555%计收），被告曹芳丽对上述债务负连带清偿责任；2．原告对被告陈路雄、曹芳丽共同共有的位于鹤山市********之一301房的房产[粤（2019）鹤山市不动产权第0000279号、粤（2019）鹤山市不动产权第0000280号]享有优先受偿权；3．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年12月18日，原告与被告陈路雄签订了《个人购房按揭贷款合同（二手楼适用）》，约定原告向被告陈路雄提供贷款200000元用于购买位于鹤山市********之一301房的房产，贷款期限为240个月，合同对还款方式、逾期贷款利率计算方法、违约金的计算等进行了约定。2019年1月7日，原告依法对该房产办理了抵押登记手续，债务履行期限为2018年12月18日至2038年12月17日，权利人为原告。2018年12月18日，被告曹芳丽向原告出具书面《连带责任担保书》，承诺对借款人借款合同项下的借款本息承担连带保证责任，保证期限为借款之日起至借款到期后两年。2019年2月22日，原告向被告陈路雄发放了贷款200000元。贷款发放后，被告陈路雄于2019年3月至同年6月期间归还贷款本金3640.60元，利息9360.41元，自2019年7月份起，被告陈路雄已不能正常还本付息。截止至2020年2月20日，被告尚拖欠原告贷款本金1553.66元、欠息3166.42元。原告追讨未果，遂诉至法院。被告陈路雄、曹芳丽辩称，由两被告共同经营的桃源镇雄丽小食店因经营困难于2019年6月结业，其失去主要经济收入来源，两被告因就业困难和维持家庭必要开支，故未有经济能力偿还贷款。另受疫情的影响，两被告认为其贷款应得到减息或者免息。两被告希望与原告协商其他还款方案，如确实未能达成一致意见，愿意自行出售房产偿还贷款。本院经审理认定事实如下：2018年10月31日，被告陈路雄向原告农商银行桃源支行申请个人购房抵押借款200000元，用于购买位于鹤山市********之一301房的房产。2018年12月18日，被告陈路雄与原告签订了编号为鹤农信个房贷字［2018］第100***********303号《个人购房按揭贷款合同（二手楼适用）》，合同约定：由农商银行桃源支行向陈路雄提供200000元贷款用于购买位于鹤山市********之一301房的房产，贷款期限由2018年12月18日至2038年12月17日，还款方法为等额本息还款法，借款年利率为6.37%，被告以每一个月为一个还款周期，分240期还款。如借款人未按本合同约定还款的罚息为在合同确定的手续费率水平上加收50%，即逾期贷款按照贷款本金的9.555%进行处罚。《个人购房按揭贷款合同（二手楼适用）》第十七条另约定“1、发生下列事项之一时，即构成借款人在本合同项下的违约：……（3）借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项……”、“2、借款人出现本条第1款规定的任一违约事项，贷款人有权（但非必须）分别或同时采取下列一项或多项措施：……（2）停止发放本合同项下的借款；（3）宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；……（6）行使担保权利；（7）借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按执行利率上浮50%计收利息；（8）借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按执行利率上浮50%计收复利……”。同日，被告曹芳丽作为连带责任保证人签署了《连带责任担保书》，约定“曹芳丽承诺对借款人陈路雄在贵社的贷款人民币贰拾万元正（借款合同号为：鹤农信借字[2018]第100***********303号）以及贷款利息承担连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期后两年”。2019年1月7日，涉案房产办理了抵押登记手续，抵押权人为农商银行桃源支行。2019年2月22日，原告农商银行桃源支行向被告陈路雄发放了200000元贷款。借款后被告共向原告归还本金3640.60元及利息9360.41元,自2019年7月份起再未向农商银行桃源支行正常还款。截止至2020年2月20日，被告陈路雄共拖欠贷款本金1553.66元及利息3116.42元。上述事实，有原告提供的证据、庭审笔录证实，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告农商银行桃源支行与被告陈路雄订立的《个人购房按揭贷款合同（二手楼适用）》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。被告陈路雄借款后，自2019年7月起至今未归还过贷款，是违约行为，应负违约责任。故原告有权按合同约定宣布借款立即到期，并要求被告陈路雄提前偿还全部欠款，扣除已经偿还的3640.60元，被告尚欠原告农商银行桃源支行贷款本金196359.40元。至于利息，其中，截止至2020年2月20日的利息为3116.42元；从2020年2月21日至实际清偿日止的利息，按编号为鹤农信个房贷字［2018］第100***********303号《个人购房按揭贷款合同（二手楼适用）》的约定另行计算。农商银行桃源支行主张的利息所超出部分，本院不予支持。被告陈路雄以其所购的鹤山市********之一301房的房产为上述借款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，双方设立的抵押权成立并生效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”的规定，原告对该房产享有优先受偿权。被告曹芳丽作为担保人，按照其与原告签订的《连带保证责任书》，原告请求其对被告陈路雄的该笔借款本息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈路雄于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司桃源支行归还贷款本金196359.40元及利息（暂计至2020年2月20日的利息为3116.42元，2020年2月21日起至实际清偿之日止的利息，按编号为鹤农信个房贷字［2018］第100***********303号《个人购房按揭贷款合同（二手楼适用）》的约定另行计算）。二、被告曹芳丽对上述第一项判决所确定的被告陈路雄的债务承担连带清偿责任。三、原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司桃源支行对被告陈路雄用作抵押的被告陈路雄、曹芳丽共同共有的位于鹤山市********之一301房的房产[粤（2019）鹤山市不动产权第0000279号、粤（2019）鹤山市不动产权第0000280号]在本判决第一、第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司桃源支行的其他诉讼请求。如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为2145.26元，保全费为1517.63元，诉讼费合计为3662.89元（已由原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司桃源支行预交），由原告负担0.92元，被告陈路雄、曹芳丽连带负担3661.97元，原告多预交的诉讼费3661.97元，由本院予以退回；被告陈路雄、曹芳丽应向本院补缴诉讼费3661.97元。如果不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 汤有为二〇二〇年四月二十八日法官助理 马惠娴书 记 员 胡小红