江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0734民初1325号原告：中国农业银行股份有限公司寻乌县支行，住寻乌县长宁镇岳家庄大道10号，法定代表人：陈远春，职务：行长。委托代理人：严伟军，男，客户部客户经理。委托代理人：林章燕，男，客户部风险经理。被告：邱鸿华，女，1972年1月9日出生，汉族，居民，住寻乌县。被告：温红兵，男，1966年10月8日出生，汉族，居民，住寻乌县。被告：温玉森，男，1958年11月1日出生，汉族，居民，住寻乌县。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行（以下简称“农业银行”）与被告邱鸿华、温红兵、温玉森金融借款合同纠纷一案，本院2019年11月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托代理人严伟军、林章燕，被告邱鸿华、温玉森到庭参加诉讼，被告温红兵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邱鸿华、温红兵共同归还结欠原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行贷款本金880000元及利息（利息计算方式：自2019年2月1日起至贷款还清日止按双方合同约定利率6.525%计算）；2、判令被告温玉森（抵押人）归还结欠原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行贷款本金880000元及利息，并依法处置贷款抵押物；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告邱鸿华在寻乌县长宁镇龙湾鑫龙源经营亿鑫隆灯饰经销部，于2016年2月1日于原告农业银行签订了《个人担保借款合同》，办理了助业贷款108万元，用于购进灯饰、洁具等，贷款合同期限3年，2019年1月31日到期；同时被告温玉森提供其单独所有的位于寻乌县做抵押担保，贷款采用按月缴息，到期一次性还本的还款方式，利率执行人行同期贷款基准利率上浮35%，逾期执行上浮50%。被告邱鸿华自2019年1月31日贷款到期，出现逾期还款，原告管户经理多次电话和上门催收，并多次向被告发出《债务逾期催收通知书》及《担保人履行责任通知书》（已取得回执），被告多次承诺归还欠款，但被告至今仍然结欠88万元本金及逾期利息。为确保原告的合法债权得到实现，特向法院起诉，望判如所请。被告邱鸿华辩称：答辩人向原告借款是事实，原告与被告邱鸿华、温红兵签订的借款合同是主合同，与被告温玉森签订的抵押合同属于从合同。答辩人向原告贷款108万元系用于经营投资，借款后被告温玉森归还了20万元本金，而且2016年2月1日至2019年1月31日的利息答辩人已经还清，还欠原告88万元本金及2019年2月1日起计算的利息未归还。由于受市场、疫情的影响，资金难以回笼，但是答辩人的货物价值还存在，债权人要求同时归还本息存在困难，能否申请原告免去罚息，减免利息，延期归还本金。被告温玉森辩称：答辩人提供房产抵押担保是事实。原告与被告邱鸿华、温红兵签订的借款合同是主合同，答辩人签订的抵押合同属于从合同，答辩人作为担保人同意一起归还本金88万元，但是利息应该由被告邱鸿华、温红兵承担，诉讼费由两被告承担。原告农业银行围绕其诉讼请求向本院提交了证据，经本院组织质证，两被告无异议的证据：1、单位营业执照、负责人身份证明书、授权委托书；2、最高额担保个人借款合同、同意房产抵押承诺书、房产证、房产抵押登记证书及抵押清单复印件；3、划款扣款授权书、借款凭证、共同还款承诺书、三被告身份证复印件、结婚证书复印件；4、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书、担保人履行责任通知书。经本院审查，以上证据均真实、合法与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。对被告有异议的证据，本院认定如下：1、对个人贷款资金支付授权委托书，被告温玉森称收款人的名字不是邱鸿华和温红兵的名字。结合《最高额担保个人借款合同》第四条4.1.1及4.1.2约定和划款扣款授权书的内容，贷款人根据借款人的申请和支付委托，将借款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款人将资金按约定进行划款，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金。被告邱鸿华（借款人）在借款合同和划款扣款授权书中均签字按捺指纹，同时向原告农业银行提供了姓名为“古欢义”的寻乌农商银行开立的存款账户，原告依照约定将贷款打入被告指定账户，视为向借款人发放借款。同时结合庭审调查的情况，被告邱鸿华、温玉森均对借款事实无异议，并在借款到期后归还了20万元本金，故本院对该组证据予以确认。2、对担保人履行责任通知书，被告温玉森对签收时间有异议，经审查，被告温玉森在该通知书担保人处签字，即为认可为被告邱鸿华借款提供担保的事实，对该证据本院予以确认。本院经审理认定事实如下：1、2016年2月1日，被告邱鸿华、温玉森与原告农业银行签订了一份《最高额担保个人借款合同》，合同编号为36020120160011228，被告邱鸿华在合同借款人处签名并按捺指纹，被告温玉森在抵押人处签名并按捺指纹。合同内容载明：第一部分通用条款，本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应的借款凭证的记载为准，借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准；借款担保的担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。第二部分特别条款，自2016年2月1日起至2019年1月31日（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）壹佰零捌万元整的借款额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不超过2019年1月31日；本合同项下借款的借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率；本合同项下借款的担保方式为最高额抵押；担保的债务最高余额为人民币（大写）壹佰零捌万元整；担保人同意以房地产提供担保。上述担保物详见（清单名称：房地产抵押清单，清单编号：36020120160011228001），该清单为本合同组成部分等内容。2、2016年1月20日，被告温玉森与原告农业银行签订了一份《同意房产抵押承诺书》，被告温玉森在承诺书抵押人处签名并按捺指纹。该承诺书内容载明：本人同意以自己合法所有的下列房产为借款人邱鸿华（身份证：3621361972××××××××）向贵行借款所产生的债务提供担保：房产位于寻乌县，房屋产权证号：寻房权证长宁字第××号、土地证：寻国用（2009）第498号。上述借款人的借款用途为灯饰、洁具等。抵押担保的具体权利、义务与责任以相关当事人签订的借款担保合同的约定为准等内容。2016年2月1日，原被告办理了抵押登记手续。3、2018年2月6日，被告邱鸿华在合同期限内向原告申请贷款，贷款金额108万元。被告邱鸿华与原告签订《划款扣款授权书》及《个人贷款资金支付授权委托书》，向原告提供交易对方古欢义账号，原告依约定将贷款资金108万元支付到被告邱鸿华指定的账号。借款凭证内容载明：借款人邱鸿华，借款金额人民币壹佰零捌万元整（ＲＭＢ1080000.00），借款用途生产经营周转，借款日期2018年2月6日，到期日期2019年1月31日，还款方式一次性还本按约还息，执行利率5.8725%，逾期利率8.80875%等内容。4、2018年1月25日，被告温红兵与原告农业银行签订《共同还款承诺书》，被告温红兵在承诺书承诺人处签名并按捺指纹。承诺书内容载明：本人与邱鸿华（借款人）系夫妻关系，因其生产经营周转向贵行申请个人助业贷款用信（人民币大写）壹佰零捌万元整，期限壹年。在贷款期间，本人愿意与借款人共同承担还款责任。5、借款到期后，原告农业银行向三被告进行书面催取，被告邱鸿华、温红兵在《贷款到期通知书》《债务逾期催收通知书》借款人处签字，被告温玉森在《担保人履行责任通知书》担保人处签字。经催取，被告温玉森归还了借款20万元，被告邱鸿华、温红兵支付利息至2019年1月31日，仍欠原告88万元本金及2019年2月1日起计算的利息未归还。6、被告邱鸿华与被告温红兵系夫妻关系。本院认为，被告邱鸿华与原告农业银行签订了《最高额担保个人借款合同》，是双方当事人真实意思表示,其内容未违反相关法律禁止性规定,合法、有效，受法律保护。原告农业银行依照合同约定向被告邱鸿华提供了借款，原告农业银行与被告邱鸿华之间的金融借款合同关系成立。双方在合同中约定了还款期限、借期利率、逾期利率，借款到期后，被告邱鸿华仍欠原告借款本金88万元及逾期利息未还已构成违约，应当承担继续偿还借款本息的违约责任；被告温红兵自愿向原告出具《共同还款承诺书》，并和被告邱鸿华一同在《贷款到期通知书》《债务逾期催收通知书》上签名，其行为不违反法律规定，现原告主张被告邱鸿华、温红兵共同偿还结欠贷款本金88万元及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；关于利息计算方式，原告主张自2019年2月1日起至贷款还清日止按年利率6.525%计算利息，未超出法律规定范围，本院予以支持；被告温玉森自愿以位于寻乌县的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押权已依法设立。在被告邱鸿华、温红兵未还款时，原告有权就抵押物拍卖或变卖所得在设定的抵押额度即108万元内优先受偿。同时，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告温玉森承担担保责任后，有权向邱鸿华、温红兵追偿。被告温红兵经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邱鸿华、温红兵于本判决生效之日起二十日内归还原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行借款本金88万元并支付利息（利息计算方式：以借款88万元为基数，自2019年2月1日起按年利率6.525%计算至贷款结清日止）。二、若被告邱鸿华、温红兵未履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行有权就被告温玉森位于寻乌县的房产拍卖、变卖或折价所得价款在最高限额108万元内享有优先受偿权（房产证号：寻房权证长宁字第××号）。三、被告温玉森承担担保责任后，有权向被告邱鸿华、温红兵追偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12600元，由被告邱鸿华、温红兵、温玉森共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  赖建春人民陪审员  赖梅灵人民陪审员  陈添娣二〇二〇年四月二十七日法官助理刘茜蘋书记员洪庆斌附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。