河北省保定市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀06民终1126号 上诉人（原审被告）:中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司，住所地河北省保定市百花西路105号。 主要负责人：邢运江，该公司总经理。 委托诉讼代理人：赵天琪，女，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：倪建国，男，1962年7月25日出生，汉族，住河北省保定市满城区。 委托诉讼代理人：魏晓华，河北匡合律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司（以下简称人保财险）因与被上诉人倪建国人身保险合同纠纷一案，不服河北省保定市竞秀区人民法院（2019）冀0602民初1802号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月1日立案后，依法组成合议庭，对案件进行了审理。本案现已审理终结。 人保财险上诉请求：1.依法改判河北省保定市竞秀区人民法院（2019）冀0602民初1802号民事判决；2.一二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1.伤残等级应按照条款约定的《人身保险伤残评定标准》进行评残，伤者的残疾报告应用的《人体损伤致残程度分级》评为九级伤残，其伤情对应《人身保险伤残评定标准》无法达到九级伤残。一审中上诉人提交的投保单有投保人的签字，且一审法院已经认定上诉人对投保人履行了告知义务并对条款的内容以书面或者口头的形式向投保人作出明确声明，最终一审法院却以在投保人提示中对此标准未明确作出提示，判决上诉人承担九级伤残的赔偿金，前后矛盾，认定事实不清；2.鉴定费属于间接损失，且鉴定标准与条款约定不符，评残结果不适用本案，上诉人不应承担。 倪建国辩称，1.上诉人的上诉理由没有事实和法律依据。上诉人依据的《人身保险伤残评定标准》是行业标准，且未向被上诉人进行提示和说明，不能作为评定伤残的依据；2.鉴定费系被上诉人为了确定损失所花费的必要的合理的支出，应当由保险人支付。 倪建国向一审法院起诉请求：1.依法判决人保财险赔偿倪建国医疗费13769.26元、住院伙食补助费1900元、营养费1900元、交通费1000元，以上共计18569.26元；2.伤残赔偿金、鉴定费、护理费、误工费、待鉴定后另行追加；3、案件受理费由被告承担。后倪建国增加和变更了诉讼请求，医疗费增加了1283.6元，总额15052.86元；伤残赔偿金根据伤残鉴定结论九级伤残和保险的赔偿标准，共12万；住院津贴是1900元，按照保险条款的约定每天100元，住院治疗19天；鉴定费2900元。以上共计139852.86元。 一审法院认定事实：2018年12月9日凌晨1时40分倪建国驾驶冀Ｆ×××××、冀ＦＧＷ67挂行使至荣乌高速往应县方向，因车辆轮胎着火引发爆作，该事故经山阴消防大队出警后，出具事故证明。12月9日2时17分，倪建国因头部外伤、眼外伤、皮肤挫伤到山阴县医疗集团人民医院急救住院治疗1天，后倪建国转院到保定市第一中心医院住院治疗18天。保定市第一中心医院诊断，倪建国面部爆炸伤、眼钝挫伤、角膜异物、右大腿皮肤擦伤、软组织挫伤等。审理中，倪建国申请对倪建国的伤残等级及护理期、营养期进行鉴定，一审法院依法委托天津市津实司法鉴定中心进行了鉴定。经鉴定，1.倪建国外伤致双眼角膜、结膜囊异物，目前遗留双眼角膜散布班翳，累及瞳孔区，右眼视力0.1，左眼视力0.25，为九级伤残。2.倪建国伤后其护理期30日，营养期30日。倪建国支付鉴定费2900元，鉴定医疗检查费1192元。另查，投保人高新成为倪建国在人保财险投保了团体机动车驾驶人员意外伤害保险，投保单中保障内容约定，意外医疗费用补偿每人保险金额50万元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%，保险人给付意外医疗保险金不超过保险金额的10%，保险人累计给付的各项保险金以保险金额为限。意外住院津贴每人保险金额18000元，每日津贴给付标准100元，每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数180日，总给付日数180日。保险期间：2018年3月8日至2019年3月7日。该份投保单投保人声明处，用黑体字对其免赔条款、免赔额、免赔率或减轻保险人责任的条款做了说明，落款处投保人高新成签字。一审法院认为，投保人高新成与人保财险之间达成的团体机动车驾驶人员意外伤害保险合同是双方真实意思表示，一审法院予以确认，双方应按投保单中约定的保险内容履行各自的义务。倪建国是该保险的被保险人，具有保险利益，是本案适格的主体。倪建国驾驶的车辆于2018年12月9日1时40分发生火灾，根据山阴县消防大队的证明灭火时间约为半个小时，倪建国于12月9时2时17分拨打急救电话，其受伤时间和受伤部位均与其车辆发生火灾相关联，故对倪建国在此次事故中受伤的事实，予以认定。人保财险应在保险限额内对倪建国的损失予以赔偿。在有投保人签字的投保单中，人保财险对投保的内容、保险金额、特别约定都做了明确具体的约定，且对免除保险人责任条款的相关事项人保财险也用黑体字作出了明显的提示，投保人对此也予以签字确认。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定：“保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”依据上述规定，本案双方当事人之间的保险理赔项目及金额应按投保单中的约定进行赔付。倪建国在山阴县医疗集团人民医院门诊及急救检查花费299.27元，住院花费709.06元，在保定市第一中西医院住院花费11129.96元，门诊检查、复查共花费1714.18元，鉴定检查费1192元，根据保险单中的理赔约定，意外医疗费用门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%，原告倪建国的门、急诊费用赔付500元，住院费用（709.06元＋11129.96元-100元）×80%＝9391.22元；住院津贴，原告倪建国住院共19天，按保险理赔约定，每人保险金额18000元，每日津贴给付标准100元，每次免赔日数3天，（19天-3天）×100＝1600元；残疾赔偿金，人保财险主张按机动车驾驶人员意外伤害保险条款合同附件的《人身保险伤残评定标准》的伤残程度评残，在本案所涉的保险单中对此标准并未约定，且在投保人提示中对此标准亦未明确作出提示，故对人保财险的此项主张不予支持。经倪建国申请，一审法院依法委托天津市津实司法鉴定中心对倪建国的伤残等级进行鉴定，倪建国伤残为九级伤残，按保险金额600000元，赔偿20%的标准，600000元×20%＝120000元；鉴定费用2900元，属于为了查明案件事实必然支出的费用，人保财险在保险限额内应予赔偿。综上所述，人保财险对倪建国的医疗费门诊500元，住院费9391.22元，住院津贴1600元，残疾赔偿金120000元，鉴定费2900元，合计134391.22元在团体机动车驾驶人员意外伤害保险限额内予以赔偿。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、第二十三条的规定，判决“被告中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司于本判决生效之日起五日内给付原告倪建国保险理赔款134391.22元；驳回原告倪建国的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1549元，由被告中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司负担1494元，由原告倪建国负担55元。” 本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院所查明的其他事实与一审无异。 本院认为，投保人高新成与上诉人签订了团体机动车驾驶人员意外伤害保险合同并足额交纳了保险费用，该保险合同合法有效，应受法律保护，双方应当按照合同的约定履行自己的义务，承担相应的责任。关于被上诉人的评残标准问题，本案所涉保险合同中《人身保险伤残评定标准》系上诉人设计的格式条款，其确定的伤残等级范围明显小于国家确定的人身损害残疾程度评定范围，因此该《人身保险伤残评定标准》的适用条款属于减轻赔偿标准的条款。依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，上诉人未就该标准与国家标准之间的差异，作出特别提示及说明，故该标准不能对抗国家标准。综上，上诉人关于按照《人身保险伤残评定标准》评定被上诉人伤残等级的上诉理由，本院不予支持。关于鉴定费2900元，系为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用,依据《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，应当由保险人承担，故上诉人不承担鉴定费的主张，本院不予支持。 综上所述，上诉人人保财险的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2988元，由中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 牛   育   红 审 判 员 马媛审判 员孟庆池 二〇二〇年四月二十日 法官助理 周子辰书记员张炎圻