河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初2377号原告：上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路299号。负责人：董琢理。委托诉讼代理人：孙雪丽、朱志刚（实习），河南师道律师事务所律师。被告：侯应坤，男，1980年4月18日出生，汉族，住郑州市。被告：楚婧，女，1978年4月1日出生，汉族，住郑州市。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告侯应坤、楚婧金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙雪丽、朱志刚、被告侯应坤、楚婧到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告借款本金1285080.82元及利息23569.46元、罚息13355.52元（利息、罚息暂计至2019年11月6日，此后按合同约定计算至清偿完毕之日止），以上合计为1322005.80元；2、判令原告有权将被告侯应坤提供的抵押房产（位于二七区交通路165号院2号楼1单元5号）予以折价、拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权；3、判令二被告承担本案诉讼费和实现债权的费用等。事实与理由：2017年3月24日，原告与被告侯应坤签订《个人授信合同》，合同约定：给予被告授信额度130万元；有效期为2年，自2017年3月24日起至2019年3月24日止；同日，原告与被告侯应坤签订《最高额抵押合同》，约定：被告侯应坤以其名下位于二七区交通路165号院2号楼1单元5号房产为侯应坤上述合同项下借款作最高额抵押担保；主合同项下债务人为侯应坤，债权确定期间为2017年3月24日起至2019年3月24日，主债权余额在债权确定期间内以不超过等值人民币130万元为限。担保范围除上述合同所述主债权，还及于由此产生的利息（包含利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费即其他为签订或履行合同而发生的费用以及××实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。2017年5月10日，上述房产在郑州市国土资源局办理抵押登记。不动产登记证明为豫（2017）郑州市不动产证明第0061576号。2017年3月24日，双方签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，消贷易额度为130万元，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2019年3月23日止；消贷易额度用于购耐用消费品的消费；合同项下任何一笔贷款的借款期限均为一年，自贷款实际发放日起计算；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算；贷款利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次性还本；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。2017年3月22日，被告楚婧签署共同还款声明、同意抵押承诺书，自愿承担连带清偿责任。该笔借款到期后，二被告未按期偿还借款本息，已构成违约，侵害了原告的合法债权。为维护原告合法权益，依法提起诉讼，请贵院依法支持原告的诉讼请求。二被告辩称，借款无异议，准备尽快偿还。经审理查明：被告侯应坤与被告楚婧于2005年1月6日登记结婚。2017年3月22日，被告楚婧出具《共同还款声明》，载明鉴于借款人侯应坤向原告申请个人消费贷款，金额130万元，被告侯应坤作为借款人的共同还款人，愿意承担借款人的相关权利义务，并对贷款承担连带清偿责任。2017年3月24日，原告作为授信人与受信人侯应坤签订《个人授信合同》一份，主要约定：合同项下综合授信额度总额为130万元，授信有效期限为2年，即自2017年3月24日至2019年3月24日止。同日，原告与被告侯应坤签订《个人消贷易额度及支用借款合同》一份，主要约定：原告向被告授予130万元的消贷易额度，用于购物用消费品的消费；消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2019年3月23日止；本合同项下的任何一笔贷款的贷款期限为一年，自贷款实际发放日起计算；贷款利率采取固定利率，按贷款实际发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%，签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%；逾期罚息利率按贷款执行利率加收30%；分期付息，到期一次还本。合同还对其他事项进行了约定。2017年3月24日，原告（××）与被告侯应坤（××）签订《最高额抵押合同》一份，主要约定：被告以其所有的位于二七区交通路165号院2号楼1单元5号的房产为《个人授信合同》的授信期限内被告与原告之间办理各类融资业务所发生的债权提供抵押担保；被担保的主债权为债权人在2017年3月24日至2019年3月24日止的期间内与债务人办理各类业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即“债权确定期间”）以及双方约定的在先债权（如有），前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过130万元为限；抵押担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用、以及××实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。同日，被告侯应坤出具《关于同意执行共同财产的承诺函》，同意该抵押合同的签署及履行，并愿意根据合同约定，在发生××依据《最高额抵押合同》承担抵押担保责任时，××有权处分共同财产。原告提交的豫（2017）郑州市不动产证明第0061575号不动产登记证明显示：被告以其所有的位于二七区交通路165号院2号楼1单元5号的房屋为本案债务向原告办理抵押登记，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为130万元，债务履行期限为2017年3月24日至2019年3月24日，债务人为侯应坤、楚婧。原告依约向被告发放贷款，但被告未依约还款。根据原告贷款台账查询单显示：截至2020年4月22日，被告尚欠原告借款本金1208080.82元、表内欠息余额73995.67元、逾期罚息余额15796.59元。本院认为，原告与被告侯应坤签订的《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》，被告楚婧出具的《共同还款声明》、《关于同意执行共同财产的承诺函》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按照约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告侯应坤作为借款人、被告楚婧作为共同还款人，二被告应遵守合同约定，按时归还借款本息，逾期不还，构成违约，应承担相应责任。故原告要求被告侯应坤、楚婧返还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告侯应坤以其名下的房产设定抵押并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告作为××请求就该抵押物行使优先受偿权，并无不当，对于原告该项请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告侯应坤、楚婧于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金1208080.82元及利息（含罚息）89792.26元（利息暂计至2020年4月22日，2020年4月23日以后的利息按照双方合同约定计算至实际清偿之日）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行有权就被告侯应坤名下位于二七区交通路165号院2号楼1单元5号的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8349元，由被告侯应坤、楚婧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  张江勇二〇二〇年四月二十七日代理书记员  陈黄辉