云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5302民初108号原告：谢文权，男，汉族，1993年10月22日出生，住广东省云浮市云城区**************，公民身份号码：445************911。原告：谢北兴，男，汉族，1968年7月23日出生，住广东省云浮市云城区**************，公民身份号码：442************03X。被告：中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司，住所地：广东省云浮市云城区******。负责人：莫志佳。原告谢文权、谢北兴诉被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司（以下简称人保云浮市分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月24日公开开庭进行了审理。原告谢文权、谢北兴到庭参加诉讼，被告人保云浮市分公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谢文权、谢北兴向本院提出诉讼请求：一、判令被告中国人民财产保险股份有限公司云浮分公司赔偿因交通事故造成原告谢文权代为赔偿给第三人邹志强的治疗费等各项损失共10000元；二、判令被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司赔偿因交通事故造成原告谢北兴的各项损失共39672元；三、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年7月5日0时10分许，原告谢文权驾驶粤W*****小轿车从云城区三河洲花园往富华南路方向行驶，行驶至云城区河滨西路路段时，与邹志强驾驶的由龙华路往河滨东路方向行驶的粤W*****二轮摩托车发生碰撞，造成邹志强受伤，两车损坏的交通事故。2019年7月30日，云浮市公安局交通警察支队市区大队作出《道路交通事故责任认定书》，认定邹志强承担事故次要责任，原告谢文权承担事故主要责任。原告谢文权驾驶的粤W*****号小型轿车的车辆所有人为原告谢北兴，原告谢北兴于2018年10月30日在被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司处投保了交强险、三者险、车损险、不计免赔等保险，保险期限自2018年11月2日0时至2019年11月1日24时止。保单号分别为：PDZA201********0066765、PDAA201************937。原告谢北兴的粤W*****小型轿车的损失，经国宏信价格评估集团有限公司评估损失总价为人民币37502元。原告谢北兴因本交通事故案造成的损失如下：1、车辆维修费用：37502元；2、损失评估费：1870元；3、拖车费：300元；4、赔偿邹志强治疗费等各项损失共10000元，合计共：49672元。上述两原告的损失，由于原告谢文权于交通事故发生时驾驶的粤W*****小型轿车依法投保了交强险及商业险，故被告应承担交强险限额部分的10000元赔偿责任及商业险不足赔偿部分的余下的赔偿责任，合计共：49672元。由于邹志强与原告谢文权驾驶粤W*****小轿车碰撞，造成邹志强受伤，两车损坏的交通事故。因双方赔偿问题，未能协商解决。于2019年10月14日通过云浮市云城区人民法院开庭进行公开开庭进行了审理并进行了调解，原告谢文权及谢北兴与邹志强自愿达成协议，各自主张的因本次交通事故而导致的损失进行相互扣减后，再由原告谢文权、谢北兴于2019年10月14日一次性在邹志强主张的医疗费等损失范围内再赔偿10000元给邹志强。综上，被告以原告驾驶证超分、逾期未换证为由拒绝为原告理赔，但被告于原告投保时未对保险条款作解释(包括书面、口头等一切形式)，保险公司未对免责条款尽到提示、说明的义务，故该条款不产生效力，因此被告应当承担理赔责任。为此，两原告特具状法院，请求依法判处。被告人保云浮市分公司没有提出答辩，在诉讼中亦没有提供证据。鉴于被告人保云浮市分公司未到庭应诉，本院通过庭审对原告提供的证据进行核对，确认原告提供的证据具有证明力，并作为本案的定案依据。基于上述认定的证据及原告的陈述，本院审理查明：2019年7月5日0时10分许，邹志强驾驶粤W*****号二轮摩托车由龙华路方向往河滨东路方向行驶，行驶至云浮市区******时，与从三河洲花园驶入道路往富华南路方向行驶，由谢文权驾驶的粤W*****号小型轿车发生碰撞，造成邹志强受伤，两车损坏的交通事故。2019年7月30日，云浮市公安局交通警察支队市区大队作出《道路交通事故责任认定书》，认定谢文权承担事故主要责任，邹志强承担事故次要责任，事故形成原因分析：谢文权在机动车驾驶证超分、逾期未换证的状态下仍然驾驶机动车上道路行驶，驶入道路时未按操作规范让道路内行驶的车辆优先通行。谢文权驾驶的粤W*****号小型轿车的车辆所有人为谢北兴，本次交通事故发生在保险期间内。该车于2018年10月29日在被告人保云浮市分公司处投保交强险及商业险，保单号分别为：PDZA201********0066765、PDAA201************937，承保险种包括机动车损失保险、第三者责任保险、不计免赔等险种，其中机动车损失保险金额为319232元，保险期间自2018年11月2日0时0分起至2019年11月1日24时0分止。特别约定：保险期间内，如发生本保险合同约定的保险事故造成被保险车辆损失或第三者财产损失，保险人可采取实物或修复方式进行保险赔付。事故发生后，邹志强被送至云浮市中医院住院治疗，邹志强治疗出院后，因本次交通事故的纠纷未能与原告谢文权、谢北兴协商解决，向本院起诉谢文权、谢北兴及人保云浮市分公司机动车交通事故责任纠纷一案[案号：（2019）粤5302民初2140号]，本院于2019年10月14日作出《民事裁定书》、《民事调解书》，《民事裁定书》载明：“准许原告（反诉被告）邹志强撤回对被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司的起诉。”《民事调解书》载明：“……本案在审理过程中，经本院主持调解，原告（反诉被告）邹志强与被告（反诉原告）谢文权、谢北兴自愿达成如下协议：一、经原告（反诉被告）邹志强与被告（反诉原告）谢文权、谢北兴共同协商，双方同意就各自主张的因本次交通事故而导致的损失进行相互扣减后，再由被告谢文权、谢北兴于2019年10月14日一次性在原告主张的医疗费、住院伙食补助费、护理费、交通费、误工费、营养费、摩托车损失费、损失评估费、拖车费等损失范围内再赔偿10000元给原告（反诉被告）邹志强，双方就本次事故已处理完毕，今后互不追究。二、原告（反诉被告）邹志强自愿放弃其它诉讼请求，被告（反诉原告）谢文权、谢北兴自愿放弃其它诉讼请求。三、案件受理费440元，调解结案减半收取220元，由原告（反诉被告）邹志强自愿承担；反诉费396元，由被告（反诉原告）谢文权、谢北兴自愿承担。”上述裁定书、调解书现已生效。原告谢文权、谢北兴在邹志强主张的医疗费、住院伙食补助费、护理费、交通费、误工费、营养费、摩托车损失费、损失评估费、拖车费等损失范围内承诺支付的10000元已支付完毕，本院予以确认。庭审中，原告称事故发生后，立即向被告进行了报案，但被告人保云浮市分公司收到原告的报案后并没有派出工作人员到达现场并进行定损。2019年7月22日，国宏信价格评估集团有限公司根据原告的委托，出具了《事故车辆损失价格评估书》、《事故车辆损失价格评估表》，列明了每项修理项目的具体明细金额，评估结论为：1、修理项目14项，价格为8700元，2、换件项目6项，价格为28802元，评估损失总价为37502元。该次评估，原告支付了评估费1870元给国宏信价格评估集团有限公司云浮云城分公司。案涉车辆在出具上述价格评估书后，原告自行将粤W*****号小型轿车送至云城区新五星汽修厂进行维修，现车辆已修理完毕，原告支付维修费用37502元，有云城区新五星汽修厂出具的发票为凭。因需要对车辆进行拖车救援，原告向云浮市*******救援服务中心支付了粤W*****号车辆施救费300元。原告提交的驾驶证、行驶证显示，原告谢文权驾驶证的有效期限为2018年11月8日至2024年11月8日，谢北兴的行驶证检验有效期至2019年11月。以上事实，有原告提供的身份证、企业信息、行驶证、驾驶证、道路交通事故认定书、保险单、拖车费发票联、评估费发票联、国宏信价格评估集团有限公司报告书、修理费发票联、民事裁定书、民事调解书、转账记录及庭审笔录为凭。本院认为：本案是财产保险合同纠纷。本院依法作出的（2019）粤5302民初2140号民事调解书、民事裁定书，已经发生法律效力，对本案涉及的交通事故中各方的部分权利义务作了认定，依法可作为本案认定的依据。《中华人民共和国保险法》第二条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。”原告谢北兴为其粤W*****号小型轿车向被告投保了机动车交通事故强制保险及商业险（机动车损失保险、第三者责任保险、不计免赔等等险种），并支付了保险费，被告签发《保险单》给原告，双方保险关系成立，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”保险合同条款属格式条款，被告人保云浮市分公司未提供证据到庭证实对免责条款已作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头方式向投保人作出明确说明，原告亦否认在投保时收到保险条款并知悉上述免责条款的内容，该保险条款及免责条款对原告不产生约束力。且对于《道路交通事故认定书》中载明经核查谢文权存在驾驶证超分、逾期未年检的问题，经本院查明谢北兴行驶证上记载的粤W*****号小型轿车检验有效期至2019年11月，机动车驾驶证有效期为2018年11月8日至2024年11月8日，故被告人保云浮市分公司的该项辩称亦理据不足，本院不予采纳，其应当按照商业险合同的约定在机动车损失保险的赔偿责任范围内予以承担赔偿责任。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿”。原告购买了交强险、商业第三者责任险且不计免赔，故被保险人给第三者造成损害，被保险人向该第三者赔偿的，保险人应按保险合同约定支付赔偿金给被保险人。《中华人民共和国保险法》第二十三条规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人等。为此，及时定损是被告的权利也是义务。被告接到原告发生交通事故的报案，理应派出工作人员到达现场进行勘查，依保险法的规定，对事故损失不论是否属于保险责任范围均应作出核定。但是，被告至今未向原告作出任何的答复，属于怠于履行其义务，为此，原告自行委托第三方评估公司进行评估确定损失金额，亦是为了确定事故的损失程度和防止事故损失的扩大。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十八条规定：“一方当事人自行委托有关部门作出的鉴定结论，另一方当事人有证据足以反驳并申请重新鉴定的，人民法院应予准许。”国宏信价格评估集团有限公司是具有相关评估资质，对原告车辆损失进行评估，评定该车损失为37502元。因该评估结论并没有违反法律规定的情形，本院对《广东省道路交通事故车辆损失价格评估结论书》予以确认，依法可作为认定损失的依据。对原告主张的损失核定如下：1、本次交通事故导致邹永强受伤，其后，原告在医疗费、住院伙食补助费、护理费、交通费、误工费、营养费、摩托车损失费、损失评估费、拖车费等损失范围内已支付了赔偿款10000元给邹永强，该款项属于原告垫付第三者的一老、伤残及财产损失赔偿款项，已经生效的《民事调解书》予以认定，本院予以确认。2、本次交通事故导致原告的车辆损失37502元，原告已将案涉车辆维修完毕，该费用已实际支出，有评估机构出具的评估结论、汽修厂出具的维修发票为凭，本院予以确认。3、《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”被告至今未就涉案损失作出定损报告，属于怠于履行其义务，为此，原告自行委托第三方评估公司进行评估确定损失金额合理合法，原告支付了评估费共1870元，有评估费发票为凭，本院予以确认。4、拖车费300元，属于上述保险法规定和保险条款约定的为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，且有发票为凭，本院予以确认。上述损失属交强险、商业第三者责任险的赔偿范围，为此，被告应赔偿49672元（第三者损失10000元+车辆维修费37502元+评估费1870元+拖车费300元）给原告。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十七条、第二十三条、第五十七条、第六十四条、第六十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九条、第二十八条规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付赔偿款49672元给原告谢文权、谢北兴。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1042元，适用简易程序审理，减半收取521元（该款原告谢文权、谢北兴已预交），由被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  黄秋艳二〇二〇年三月二十七日书记员  彭赛男附本案相关适用法律条文及司法解释：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九条下列事实，当事人无需举证证明：（一）众所周知的事实；（二）自然规律及定理；（三）根据法律规定或者已知事实和日常生活经验法则，能推定出的另一事实；（四）已为人民法院发生法律效力的裁判所确认的事实；（五）已为仲裁机构的生效裁决所确认的事实；（六）已为有效公证文书所证明的事实。前款（一）、（三）、（四）、（五）、（六）项，当事人有相反证据足以推翻的除外。第二十八条一方当事人自行委托有关部门作出的鉴定结论，另一方当事人有证据足以反驳并申请重新鉴定的，人民法院应予准许。