安徽省阜阳市颍东区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1203民初186号原告：阜阳颍东农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省阜阳市颍东区河东办事处向阳路西侧信用联社家属院101室，统一社会信用代码91341200733026064L。法定代表人：代伟，该公司董事长。委托诉讼代理人：周浩然，男，1991年5月13日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍泉区。委托诉讼代理人：胡文轩，男，1965年2月27日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍东区。被告：刘莉娟，女，1972年4月25日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍州区。被告：吴伟，男，1978年11月6日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍州区。被告：吴雷，男，1987年6月16日出生，回族，住安徽省阜阳市颍州区。被告：卢莹，女，1986年4月24日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司（以下简称颍东农商行）诉被告刘莉娟、吴伟、吴雷、卢莹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理后，依法适用简易程序审理。后因案情复杂，本院于2020年2月24日将本案转为普通程序，于2020年3月30日公开开庭进行了审理。原告颍东农商行的诉讼代理人胡文轩到庭参加诉讼，被告刘莉娟、吴伟、吴雷、卢莹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。颍东农商行向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令被告刘莉娟、吴伟立即偿还借款本金4900000元及利息163274.14元，本息合计为5063274.14元（利息计算至2020年1月6日，以后利息按借款合同约定的正常利息和逾期罚息计算至还清之日止）；2．请求判令原告对被告刘莉娟、吴伟抵押房产（位于颍泉区北京西路南侧阜阳市兴达房地产1#2#501室、302室）享有抵押权，对处置抵押物所得价款享有优先受偿权；3．请求依法判令被告吴雷、卢莹对上述债务承担连带保证责任；4．本案实现债权而发生的一切费用均由被告承担。事实和理由：2016年5月6日，被告刘莉娟因经营需要向原告申请抵押贷款4900000元。2016年5月21日，被告与原告签订了《个人借款合同》，约定借款金额4900000元，授信期限36个月，借款额度有效期间自2016年5月21日至2019年5月21日，借款额度为可循环使用，单笔借款期限最长不超过12个月，按月结息。同日，原告与被告刘莉娟、吴伟签订了《最高额抵押（质押合同）》，约定以被告刘莉娟、吴伟位于颍泉区北京西路南侧阜阳市兴达房地产1#2#501室、302室两套房产提供最高额抵押担保，并办理了房产抵押登记。2017年5月20日，原告与被告吴雷、卢莹签订了《保证合同》，约定被告吴雷、卢莹对上述《个人借款合同》项下债务承担连带保证责任。2018年5月22日至23日，原告分别向被告刘莉娟放款3000000元、1900000元，合计4900000元，到期日均为2019年5月21日，年利率为8.46075%，按月结息。2019年5月21日，被告刘莉娟申请贷款展期12个月，原告与被告签订了借款展期协议书，贷款到期日展期至2020年5月18日，年利率9.8325%。贷款展期后，被告刘莉娟仍未按约定按时归还贷款利息，已构成违约。截至2020年1月6日，被告尚欠贷款本金4900000元，利息163274.14元，本息合计为5063274.14元。为维护原告的合法权益和债权，保障农民存款兑付安全，特依法起诉，请求法院依法支持原告的全部诉讼请求。刘莉娟未到庭，也未提交答辩意见和证据。吴伟未到庭，庭后提交书面答辩意称，2016年5月21日，刘莉娟向颍东农商行贷款4900000元，用位于颍泉区北京西路南侧阜阳市兴达房地产1#2#501室、302室两套房产作抵押担保，合同到期日为2019年5月21日。到期后，吴伟不愿意再做抵押担保，颍东农商行在其不知情又未签字的情况下为刘莉娟做了一年的展期协议。吴雷未到庭，也未提交答辩意见和证据。卢莹未到庭，提交书面答辩意见，其作为担保人，不承担本案实现债权而发生的一切费用。本院经审理认定的事实如下：2016年5月6日，刘莉娟因经营需要向颍东农商行申请贷款4900000元。2016年5月21日，刘莉娟与颍东农商行签订了《个人借款合同》，约定借款金额4900000元，授信期限36个月，借款额度有效期间自2016年5月21日至2019年5月21日，借款额度为可循环使用，单笔借款期限最长不超过12个月，按月结息，罚息利率为合同约定的借款利率上浮50%。该合同同时约定借款人未按合同约定归还借款本息，贷款人可宣布贷款立即到期，要求立即偿还借款本息及相关费用。2016年5月6日，吴伟向颍东农商行承诺共同承担刘莉娟的上述债务。2016年5月21日，颍东农商行与刘莉娟、吴伟签订了《最高额抵押（质押）合同》，约定以刘莉娟、吴伟位于颍泉区北京西路南侧阜阳市兴达房地产1#2#501室、302室两套房产提供最高额抵押担保，担保数额4900000元，并办理了房产抵押登记。2017年5月20日，颍东农商行与吴雷、卢莹签订了《保证合同》，约定吴雷、卢莹对上述《个人借款合同》项下债务承担连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2018年5月22日、23日，颍东农商行分别向刘莉娟放款3000000元、1900000元，合计4900000元，到期日均为2019年5月21日，年利率为8.46075%，还款方式按月结息，到期一次性还本。2019年5月21日，刘莉娟申请贷款展期12个月。同日，颍东农商行与刘莉娟签订了《借款展期协议书》，贷款到期日展期至2020年5月18日，年利率9.8325%。自2019年9月20日起，刘莉娟未按约定归还贷款利息，其行为已构成违约。截至2020年1月6日，被告尚欠贷款本金4900000元，利息163274.14元，本息合计为5063274.14元。上述事实有颍东农商行的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明，被告身份证、借款申请书、《个人借款合同》、《最高额抵押（质押）合同》、《保证合同》、债务债权共有人承诺书、抵押承诺书、借款借据、拖欠贷款本息证明、《借款展期协议书》及当事人的当庭陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，颍东农商行与刘莉娟签订的《个人借款合同》《最高额抵押（质押）合同》《借款展期协议书》是各方真实意思表示，不违反法律规定，对当事人具有法律约束力。颍东农商行按照约定向刘莉娟发放贷款，履行了合同义务。合同履行过程中，因刘莉娟未能按约定偿还借款利息，已构成违约，故颍东农商行根据合同约定宣布贷款提前到期，要求刘莉娟提前按照合同约定偿还借款本金和利息，符合双方约定，本院予以支持。吴伟自愿对刘莉娟借款本金4900000元，借款期限自2016年5月21日至2019年5月21日，承担共同偿还责任，故对颍东农商行要求吴伟承担共同还款责任，本院予以支持。颍东农商行要求刘莉娟、吴伟承担抵押担保责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因吴雷、卢莹出具承诺书，颍东农商行要求二人承担连带保证责任，符合合同约定，但因本案系主债务人刘莉娟、吴伟自己提供的抵押担保，根据法律规定，债权人应先就抵押财产实现债权，不足部分再由吴雷、卢莹承担连带清偿责任。吴雷、卢莹承担保证责任，可以向刘莉娟、吴伟追偿。刘莉娟与颍东农商行签订的《借款展期协议书》，虽然没有经过债务人吴伟，保证人吴雷、卢莹的同意，但是展期协议对借款期限、借款利率作变动，对借款金额未作变动，吴伟仍应按刘莉娟与颍东农商行签订的《个人借款合同》所形成债务承担责任；吴雷、卢莹仍应按刘莉娟与颍东农商行签订的《个人借款合同》所形成债务承担连带保证责任。刘莉娟、吴伟、吴雷、卢莹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十六条、第十八条、第二十四条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘莉娟于本判决生效之日起十日内偿还原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司借款本金4900000元及利息，利息自2019年9月20日起按年利率9.8325%计算至2020年5月18日，此后的利息，以借款本金4900000元为基数，自2020年5月19日起按年利率14.74875%计算至还清之日止；二、被告吴伟于本判决生效之日起十日内对被告刘莉娟向原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司借款本金4900000元及利息（利息自2019年9月20日起按年利率8.46075%计算至2020年5月18日，此后的利息，以借款本金4900000元为基数，自2020年5月19日起按年利率12.69113%计算至还清之日止）承担共同还款责任；三、原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司对被告刘莉娟、吴伟抵押的财产【位于颍泉区北京西路南侧阜阳市兴达房地产1#2#楼501室、302室，房地权证阜字第××号，房地权证阜字第××号、20××20号】享有优先受偿权；四、原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司应当先就被告刘莉娟、吴伟抵押的财产【位于颍泉区北京西路南侧阜阳市兴达房地产1#2#楼501室、302室，房地权证阜字第××号，房地权证阜字第××号、20××20号】受偿，不足部分，由被告吴雷、卢莹对被告刘莉娟向阜阳颍东农村商业银行股份有限公司借款本金4900000元及利息（利息自2019年9月20日起按年利率8.46075%计算至2020年5月18日，此后的利息，以借款本金4900000元为基数，自2020年5月19日起按年利率12.69113%计算至还清之日止）承担连带清偿责任；五、被告吴雷、卢莹承担保证责任后，可以向主债务人被告刘莉娟、吴伟追偿；六、驳回原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47242元，由被告刘莉娟、吴伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审 判 长  张莉娜人民陪审员  聂莉莉人民陪审员  王丽影二〇二〇年四月六日书 记 员  齐福强附一：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十四条债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：阜阳市颍东区人民法院标的款账号开户单位：阜阳市颍东区人民法院开户银行：徽商银行股份有限公司阜阳颍东支行账号：2082501021000014325004632（转款时注明当事人、案号）