福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初688号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：李秀玲，福建志昂律师事务所律师。 委托诉讼代理人：余芳妹，福建志昂律师事务所律师。 被告：陈孝根，男，1963年12月16日出生，汉族，住福建省连江县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告陈孝根信用卡纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人余芳妹到庭参加诉讼，原告的委托代理人李秀玲未到庭参加诉讼。被告陈孝根经本院以法院专递方式向其确认的送达地址邮寄送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令陈孝根立即偿还民生居家乐白金信用卡透支欠款28279.07元（其中：本金22597.26元、分期手续费618.10元、暂计至2019年8月16日的违约金5063.71元；之后的违约金自2019年8月17日起以每月最低还款额的未还部分为基数，按照每月5%的标准标准计算至实际清偿本息之日止）；2、本案诉讼费用由陈孝根承担。事实和理由：2017年6月1日，陈孝根向民生银行信用卡中心申请办理民生居家乐白金信用卡，并填写了《民生居家乐白金信用卡申请表》，确认遵守民生信用卡章程、《民生信用卡（个人卡）领用合约》。双方就相关权利义务等作了明确约定。2017年6月8日，民生银行信用卡中心经审核向陈孝根发放账号为25×××87、卡号为62×××44的信用卡。陈孝根于2019年3月9日起未按时足额向民生银行信用卡中心归还透支资金，且经多次催讨未果，其行为损害了民生银行信用卡中心的合法权益。 陈孝根未作答辩。 民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1.民生居家乐白金信用卡申请表； 2.信用卡交易流水； 3.催收历史情况表； 4.陈孝根欠费情况清单； 5.陈孝根信用卡账户基本信息。 陈孝根未向本院提交证据。 诉讼中，民生银行信用卡中心提出：陈孝根申请额度为20万元，其审核后，向陈孝根的卡号为62×××44的信用卡账户发放额度10万元；陈孝根每月等额还款4653.82元，期数为24期，账单日为每月9日，当期最后还款日为每月29日；陈孝根未于2019年2月29日偿还第20期的本金4449.02元及手续费204.80元，此后亦未再还款；截至2019年8月16日，陈孝根尚欠本金22597.26元、分期手续费618.10元以及违约金5063.71元未还。 对民生银行信用卡中心提供的上述证据，本院认证如下：陈孝根经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未提出答辩并提交相反证据，视为自愿放弃答辩、举证、质证权利，应承担不利的法律后果。民生银行信用卡中心提供的上述证据，有原件核对，且对欠款本金和手续费、违约金的计算过程未见明显瑕疵，本院对其真实性予以确认。另，民生银行信用卡中心主张其发放陈孝根额度10万元，陈孝根应分24期每月等额还款4653.82元，当期最后还款日为每月29日，陈孝根未于2019年2月29日偿还第20期本金及手续费，此后亦未再还款，截至2019年8月16日，陈孝根尚欠本金22597.26元、分期手续费618.10元等，并提供了的截至2020年4月21日的欠款明细构成表予以佐证。陈孝根作为信用卡的领用人，负有偿还透支本金、支付手续费的义务，应对其履行债务的事实承担举证责任，但陈孝根自愿放弃举证权利，依法应承担举证不能的法律后果，故本院对民生银行信用卡中心主张的上述事实予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月1日，陈孝根向民生银行信用卡中心申请办理民生居家乐白金信用卡，并填写了《民生居家乐白金信用卡申请表》，申请额度为200000元，分期期数为24期，还款方式为等额还款，同时确认遵守民生信用卡章程、《中国民生银行居家乐白金信用卡（个人卡）领用合约》、《安全用卡指南》及信用卡收费标准等。《中国民生银行居家乐白金信用卡（个人卡）领用合约》约定，大额分期信用额度指本行依据持卡人信用状况核定的、供持卡人在本行申请大额分期业务的专用信用额度，并根据持卡人提供的担保进行调整，在本行许可的期限内进行分期还款的信用额度；居家乐大额分期产品是指依据持卡人信用状况核定的，为个人客户提供的满足其支付家装、家电、家具和其他相关大额消费等资金需求的信用卡分期产品，信用卡账户项下的大额分期信用额度，供持卡人购置家装、家具、家电等产品或服务时使用，不可用于生产经营、投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资以及其他不符合监管规定的情况，持卡人不得改变使用用途；记账日是指本行在信用卡发生交易后将交易款项记入持卡人信用卡账户的日期；账单日是指本行每月对持卡人信用卡发生的消费、转账、费用等交易款项进行汇总结算，并计算出持卡人当期全部应还款额和最低应还款额，生成持卡人当月信用卡账单的日期；最后还款日是指持卡人在每个账单周期所对应的还款期限届满日；本行在信用卡有效期内，不向持卡人收取本信用卡产生的年费；持卡人自记账日起，应于每个账单周期的最后还款日偿还本金、手续费及其他应付款项，可选择等额还款或灵活还款的方式；本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的违约金全额及其他应付款项，违约金按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行；除本行与持卡人另有约定的情形之外，对持卡人的所有交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的违约金；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收违约金，且持卡人还应承担其他违约责任；信用卡收费标准为居家乐大额分期业务手续费率为每期（月）0-1.5%；持卡人如未于每月最后还款日前（含当日）还清当期最低还款额或延迟还款时收取违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%（最低人民币10元）；持卡人超过最后还款日未偿还最低还款额的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人提前全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期本金、未到期的分期手续费等），持卡人已出账单的分期手续费应按约定还款，持卡人已支付的分期手续费不作退还；持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失；本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖，前述《民生居家乐白金信用卡申请表》上载明的合约签订地位于福建省福州市台江区；持卡人同意以其在信用卡申请表上所填写的住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与本行就本合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址，持卡人同意在本条约定的送达地址发生变更时以书面形式向本行履行通知义务；如持卡人未按前述方式履行通知义务，则持卡人在申请表上所填写的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依本条约定履行通知义务、持卡人或指定的接收人拒绝签收等原因导致法律文书未能被持卡人实际接收时，以邮寄方式或电子邮件送达的，法律文书退回之日视为送达之日；以直接上门方式送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日，持卡人依本条约定履行送达地址变更义务的，以变更后的住宅地址、电子地址、手机号码作为有效送达地址；陈孝根在《民生居家乐白金信用卡申请表》上确认的住宅地址为“福建省福州市仓山区闽江大道江南水都名筑23座303”。 2017年6月10日，民生银行信用卡中心经审核，向陈孝根的卡号为62×××44的信用卡账户发放额度10万元，起息日为2017年6月10日，执行手续费率为年10.85%，陈孝根每月等额还款4653.82元，还款期数为24期，当期最后还款日为每月29日。后因陈孝根自第20期（该期最后还款日为2019年2月29日）起停止偿还本金及手续费，截至2019年8月16日累计拖欠本金22597.26元、分期手续费618.10元以及违约金5063.71元未还，从而引起纠纷，民生银行信用卡中心遂向本院提起诉讼。 本院认为，民生银行信用卡中心与陈孝根就申领使用中国民生银行居家乐白金信用卡订立的协议系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。陈孝根应当按照《中国民生银行居家乐白金信用卡（个人卡）领用合约》的约定使用中国民生银行居家乐白金信用卡，并应按时足额偿还到期全部应还款项。陈孝根从2019年2月29日起未按期还款，经催收仍未能清偿其欠款，已构成违约。因此，民生银行信用卡中心请求陈孝根偿还透支本金22597.26元、分期手续费618.10元，有事实和法律依据，应予支持。另，陈孝根还应当按照《中国民生银行居家乐白金信用卡（个人卡）领用合约》的约定，向民生银行信用卡中心支付自2019年3月1日起之逾期还款违约金。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”以及《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，本院酌定上述逾期还款违约金不应超过以透支本金22597.26元为基数，从陈孝根最后一期即第24期最后还款日届满即2019年6月30日起按年利率24%标准计算至实际还清全部欠款之日止的总额。 陈孝根经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈孝根应于本判决生效之日起十日内，向中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还透支本金22597.26元、分期手续费618.10元，并支付违约金[违约金自2019年3月1日起，按《中国民生银行居家乐白金信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准，计算至实际还清全部款项之日止，但总额不得超过以透支本金22597.26元为基数，按年利率24%的标准，自2019年6月30日起计至实际还清全部款项之日止的金额]； 二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费506元，减半收取计253元，由陈孝根负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  林 锐 二〇二〇年四月二十七日 法官助理  王雨桐 书 记 员  林 威 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。