福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初217号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：毛艳芳，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林希盛，北京德和衡（福州）律师事务所实习律师。 被告：方圣波，男，1979年7月15日出生，汉族，住福建省平潭县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告方圣波借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人毛艳芳到庭参加诉讼，原告的委托诉讼代理人林希盛未到庭参加诉讼。被告方圣波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中银公司向本院提出诉讼请求：1、方圣波立即偿还贷款本金144,326.55元及利息、滞纳金（以144,326.55元为基数，按年利率24%的标准，自2019年5月1日起计至实际还清之日止，暂计至2019年10月31日为17,704.06元）；2、方圣波立即支付其因实现本案债权而支出的律师费5,181元、保险费1,500元；3、方圣波承担本案全部诉讼费用。诉讼中，中银公司自愿撤回第二项诉讼请求。事实和理由：2018年3月1日,中银公司与方圣波签订合约编号：2018年消借第0301038046号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定中银公司向方圣波提供贷款额度200,000元，贷款使用期限为36个月，贷款执行固定利率为年20.88%，还款方式为等额本息；逾期付款滞纳费按日收取，标准为逾期时贷款余额每万元每日5元；未按期足额归还贷款本息即构成违约，中银公司有权宣布合约项下贷款全部提前到期或要求方圣波提前结清贷款，并有权要求方圣波赔偿因其违约而给中银公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。合同签订后，中银公司依约向方圣波发放贷款200,000元，但方圣波未依约偿还贷款本息，截至2019年10月31日，方圣波尚欠中银公司借款本金144,326.55元，利息、滞纳金总计17,704.06元。 方圣波未作答辩。 中银公司围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1.【新易贷-信用贷】贷款正式申请表； 2.合约编号：2018年消借第0301038046号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》； 3.客户账户查询清单； 4.外包诉讼合作协议； 5.中国银行国内支付业务付款回单及关联卡证明； 6.福建增值税普通发票。 方圣波未向本院提交证据。 经审查，中银公司提交的证据1-6能够反映案件真实情况、与本案存在关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年3月1日,方圣波向中银公司申请品种为新易贷、额度为200000元的信用贷款。中银公司（甲方）与方圣波（乙方）签订了合约编号：2018年消借第0301038046号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定乙方向甲方申请的贷款金额为200000元，贷款用途为家具家居；甲方在审批后将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：方圣波，账号：62×××77）；贷款使用期限为自实际放款日起36个月；贷款执行固定年化利率20.88%，按照贷款金额按日计息；还款方式为等额本息，月结还款；逾期付款滞纳费按日收取，标准为逾期时贷款余额每万元（含以内）每日5元；乙方未按期足额归还贷款本息即构成违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款（乙方需支付相应的提前还款违约金），或终止或解除本合约，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）；乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿；乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，双方同意依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖，合同签订地为“福建省福州市台江区五一中路169号中国银行台江支行6楼”；一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个阶段；如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址，如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果；受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为有效送达，乙方送达地址为福建省福州市平潭县敖东镇新垄坑头顶×号。 2018年3月3日，中银公司向方圣波发放贷款200,000元。方圣波于2019年5月1日起开始逾期，截至2019年10月18日，方圣波尚欠借款本金144,326.55元，利息14,331.27元，滞纳费13,125元。 诉讼中，中银公司陈述合同约定的利息及滞纳逾期付款滞纳费总计超过年利率24%，在起诉时自愿调整为按照年利率24%计算利息、逾期付款滞纳费，故暂计至2019年10月31日的利息、逾期付款滞纳费为17,704.06元。 本院认为，中银公司与方圣波订立的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。中银公司履行了发放贷款的义务，方圣波却未按期足额归还借款本息，已构成违约，故中银公司有权依约提前收回全部借款，并计收利息和逾期付款滞纳费。合同约定的利息计算标准为年利率20.88%，逾期付款滞纳费具有违约金的性质，其计算标准为逾期时贷款余额每万元（含以内）每日5元，两项总计超过年利率24%，中银公司自愿将利息及违约金的计算标准调整为年利率24%，不违反法律规定，本院予以采纳。因此，方圣波应向中银公司偿还借款本金144,326.55元，并从2019年5月1日起，以尚欠本金144,326.55元为基数，按年24%标准支付利息、违约金。方圣波经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 方圣波应于本判决生效之日起十日内，向中银消费金融有限公司偿还借款本金144,326.55元及利息、违约金（以144,326.55元为基数，按年24%标准，自2019年5月1日起计至款项还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,540元、财产保全费1,330元，由方圣波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林 莹 人民陪审员  赵秋平 人民陪审员  郑少能 二〇二〇年四月二十七日 法官 助理  王雨桐 书 记 员  高慧琳 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。