安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书(2020)皖0104民初484号原告：陈国庆，男，1968年10月1日出生，汉族，无业，住安徽省合肥市蜀山区。委托诉讼代理人：王自强，安徽锦和律师事务所律师。被告：郑诗月，女，1981年2月15日出生，汉族，无业，住安徽省合肥市蜀山区。委托诉讼代理人：张来林，安徽徽商律师事务所律师。原告陈国庆与被告郑诗月民间借贷纠纷一案,本院于2020年1月7日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告陈国庆及其委托诉讼代理人王自强、被告郑诗月的委托诉讼代理人张来林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈国庆向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑诗月立即支付原告陈国庆二百陆拾万元借款及利息(利息自2018年10月16日起按银行同期贷款利率四倍标准计算至款清之日止)；2、判令被告郑诗月立即支付原告陈国庆五十万元借款及利息(利息自2019年2月1日起按银行同期贷款利率四倍标准计算至款清之日止)；3、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更增加诉讼请求为:1、判令被告郑诗月立即支付原告陈国庆2522000元借款及利息(利息自2018年10月16日至2019年1月16日按月息3分计算，被告已支付；自2019年1月17日起按年利率24%计算至款清之日止)；2、判令被告郑诗月立即支付原告陈国庆485000元借款及利息(利息自2019年2月1日起按年利率24%计算至款清之日止)；3、判决原告对被告抵押的包河区马鞍山路150号万达广场12幢1004室房屋在上述债权范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。被告郑诗月辩称：一、不同意原告变更诉请；二、原告诉请本金数额不符合事实，原告支付第一笔260万元时已要求被告支付砍头息78000元，该部分利息应从原告主张的本金中扣除；三、原告主张的第二笔款项50万元没有约定利息，无权按银行贷款利率4倍标准主张利息；四、被告已支付原告款项327000元，该部分款项应从原告主张的260万元本金中扣除；五、原告没有资金经营资质，在此之前原告已通过诉讼方式多次追索出借款项，其行为涉嫌构成职业放贷，其主张的利息不受法律保护。申请法院要求原告提供案涉银行账户借款之日前后一年的银行流水；六、原告构成高利放贷，为逃避法律制裁，其按超过合同约定的利率标准收取利息；七、原告主张的260万元借款，约定的借款期限一个月，借款期之外并没有约定利息；八、原告未提供证据证明出借资金的合法来源，不排除其高利转贷或从银行套取贷款放贷。综上，请求驳回原告诉请。本院经审理认定事实如下：2018年10月16日，陈国庆（出借人、抵押权人、甲方）与郑诗月（借款人、抵押人、乙方）签订一份《抵押借款合同》，约定：一、借款金额人民币￥2600000元（大写）贰佰陆拾万元整，月利率不高于银行同期四倍；二、抵押借款期限：本合同约定债务履行期限为一个月，自2018年10月16日起至2018年11月15日所有本息结清时止；三、担保方式：借款人或抵押人自愿用私有房产做抵押：包河区马鞍山路150号万达广场12幢1004，房产证号81××19，上述产权人同意抵押，双方应在本订立之日起1日内办理房产的抵押手续。六、违约责任1、出借人不按约定提供借款，则本合同终止；2、本合同生效后，如借款人到期不履行还款义务，借款人应向出借人支付借款全额每日5‰的违约金。3、合同终止后，借款人、抵押人必须按时还款并附带连带责任直至所借款额，所欠利息还清为止。八、其他约定：抵押为自住房，请将借款转入：户名：郑诗月，开户行：工行银河支行，卡号：62×××75。上述抵押借款合同签订当日，陈国庆分三笔共转款2600000元至郑诗月账户，并于当日对约定抵押的房产办理了抵押权登记。2019年2月1日，郑诗月出具一份借条给陈国庆，载明：今借到陈国庆人民币伍拾万元整（500000元），借期一个月内，本人愿以名下万达广场12幢1004室房产证号81××19,房产做抵押担保，请将此款转入工商银行银河支行，户名：郑诗月，帐号：62×××75。上述借条出具当日，陈国庆转款500000元至郑诗月账户。2018年10月16日，郑诗月通过沈和军徽行偿还陈国庆78000元；2018年11月16日，郑诗月通过沈和军徽行偿还陈国庆78000元；2018年12月22日，郑诗月通过朱娴徽行偿还陈国庆78000元（50000元、28000元）；2019年1月23日，郑诗月通过沈和军徽行偿还陈国庆78000元（28000元、50000元）；2019年2月1日，郑诗月通过朱娴徽行偿还陈国庆15000元。庭审中，陈国庆陈述上述两笔借款均约定利息为月息3分，上述还款78000元系借款2600000元一个月的利息，还款15000元系借款500000元一个月的利息。郑诗月陈述2018年10月16日偿还的78000元系砍头息，全部还款合计327000元均应从本金中扣除。庭审中，陈国庆确认2018年10月16日出借2600000元当日的还款78000元从借款金额中扣除，此笔借款实际借款金额为2522000元。以借款2522000元为基数，按月息3分计算，月利息为75660元，自2018年10月16日至2019年1月16日应付利息为226980元。综上，2018年11月16日至2019年1月23日期间，郑诗月还款234000元，剩余7020元应冲抵2019年1月17日之后的利息。庭审中，陈国庆确认2019年2月1日出借500000元当日的还款15000元从借款金额中扣除，此笔借款实际借款金额为485000元。上述事实，有当事人陈述及原告提供的身份证、抵押贷款合同、房产证、抵押权证、借条、银行流水，被告提供的还款明细在卷证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的抵押借款合同及被告出具给原告的借条系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。原告已按合同和借条约定的账户将借款转至被告账户，履行了出借义务，被告未按约还款，已构成违约。原告确认2018年10月16日出借2600000元当日的还款78000元从借款金额中扣除，此笔借款实际借款金额为2522000元，本院予以认定。原告确认2019年2月1日出借500000元当日的还款15000元从借款金额中扣除，此笔借款实际借款金额为485000元，本院予以认定。关于第一笔借款，原告要求被告偿还借款本金2522000元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于借款利息，抵押借款合同虽载明月利率不高于银行同期贷款四倍，但结合被告还款的时间节点、金额及原告的陈述，应当认定双方关于利息标准约定的真实意思为月息3分。原告要求被告以2522000元为基数，自2019年1月17日按年利率24%支付至款清之日的利息，符合法律规定，但应扣除前期已付未抵冲的7020元。关于第二笔借款，原告要求被告偿还借款本金485000元,有事实和法律依据，本院予以支持。关于借款利息，鉴于借条并未约定利息，对于原告主张约定利息标准为月息3分的事实，本院不予认定。原告要求被告以485000元为基数，自2019年2月1日按年利率24%支付至款清之日的利息，不符合法律规定，被告应自2019年3月1日起按年利率6%支付利息至款清之日。被告以合肥市包河区马鞍山路150号万达广场12幢1004室房产为本案第一笔借款提供抵押担保并设定抵押登记，原告要求对抵押物在本案全部债权范围内享有优先受偿权，不符合法律规定，原告只在本案第一笔债权范围内享有对抵押物优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告郑诗月于本判决生效后十日内偿还原告陈国庆借款2522000元；二、被告郑诗月于本判决生效后十日内偿还原告陈国庆利息（以2522000元为基数，按年利率24%自2019年1月17日起计算至款清之日，扣除前期已付未抵冲的7020元）；三、被告郑诗月于本判决生效后十日内偿还原告陈国庆借款485000元；四、被告郑诗月于本判决生效后十日内偿还原告陈国庆利息（以485000元为基数，按年利率6%自2019年3月1日起计算至款清之日）；五、原告陈国庆对被告郑诗月提供抵押担保的合肥市包河区马鞍山路150号万达广场12幢1004室房屋(房地权证合包字第××号)折价或者拍卖、变卖后的价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿；六、驳回原告陈国庆的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30856元,减半收取15428元，由被告郑诗月负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  宁晓燕二〇二〇年四月八日书记员  严佳珮附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。