山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1302民初3221号 原告：高树真，女，1970年10月4日出生，汉族，住山东省临沂市罗庄区。 委托诉讼代理人：伍青云，山东上和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：姚凯伦，山东上和律师事务所律师。 被告：农银人寿保险股份有限公司临沂中心支公司，住所地：临沂市兰山区平安路183号天基商务综合楼1Ｃ号楼。 负责人：刘长杰，经理。 委托诉讼代理人：王沛东,男,1989年12月23日出生,汉族,公司职工,住。 委托诉讼代理人：邵美伟,女,1982年5月29日出生,汉族,公司职工,住。 原告高树真与被告农银人寿保险股份有限公司临沂中心支公司人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告高树真的诉讼代理人伍青云、姚凯伦，被告农银人寿保险股份有限公司临沂中心支公司（以下简称农银人寿临沂公司）的诉讼代理人王沛东、邵美伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 高树真向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判决或调解被告支付原告保险金200000元；2.请求法院依法判决或调解被告支付原告保险现金价值2675元；3.诉讼费等由被告承担。事实和理由：2017年8月29日,原告作为投保人为其丈夫朱子山在被告处投保《农银爱自由二代两全保险》,朱子山为被保险人,保险期间30年,基本保险金额为10万元,在保险中约定身故保险金受益人为原告高树真,2019年8月22日15时43分许,被保险人朱子山在鲁Ｑ×××××、鲁Ｑ×××××重型低平板上作业时不慎坠落造成其受伤,宁波市公安局奉化分局交警警察大队江口中队出具的证明予以证实,事故发生后被保险人朱子山进行住院治疗,2019年11月15日治疗无效死亡。根据保险合同第2.3条款的约定被保险人自意外伤害事故发生之日起180日内因该意外伤害直接导致身故,保险公司将按照基本保险金额的2倍给付一般意外身故保险金的约定,被告应在保险责任范围内承担保险责任。为此,原告依法提起诉讼,请求法院依法支持原告的诉讼请求。 农银人寿临沂公司辩称，答辩人请求法院依法驳回原告高树真的诉讼请求；事实和理由:2017年8月29日，投保人高树真为丈夫朱子山（身份证号3728011970××××××××）投保农银爱自由二代两全保险,2017年8月29日生效,保单号201737130020243814,保额10万元,年交保费2190元,交费期10年。2020年1月8日,我公司收到兰山区人民法院调解通知,了解到朱子山于2019年8月22日自货车上不慎落造成受伤入院治疗,并于2019年11月15日因治疗无效死亡。在调查中发现该客户在没有向公司递交理赔申请的情况下直接诉讼,我公司之前也没有获知该客户出险经过的相关事实和资料,无法判断是否可以予以赔付。根据我公司工作人员到事故发生地核实到的情况了解,2019年8月22日朱子山与妻子高树真一起从山东驾驶货车到浙江省宁波市华林木业厂区送货,朱子山在车顶上收网准备卸货时不小心自车顶坠落致使头部受伤,于当天在浙江省宁波市奉化区人民医院住院进行手术治疗,后因治疗无效于2019年11月15日死亡。经过向华林木业厂区老板了解和电话联系朱子山儿子核实,到宁波送货是由朱子山本人驾驶大货车去的,客户的真实职业应该是大货车司机或货车随车工人。但经查询客户投保时的投保单上填写的朱子山职业为负责人,系风险类别较低的一类职业。无论大货车司机还是随车工人均属于高风险拒保职业,而客户在投保时并未对朱子山真实职业作如实告知。《中华人民共和国保险法》第十六条规定,订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任,并不退还保费。被保险人的职业是保险公司决定是否承保的重要因素,客户在投保时未对被保险人是大货车司机或货车随车工人的真实职业信息做如实告知,其行为违反了《保险法》第十六条规定的如实告知义务,使得我公司丧失了对客户职业风险的评估,做出了与真实情形相悖的核保结论。综上,请法院依法驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：双方当事人对原告为被保险人朱子山投保了《农银爱自由二代两全保险》的事实及被保险人朱子山发生意外身故的经过均无异议，本院予以确认。 案涉保险单约定了被保险人身故保险金受益人为高树真，受益比例为100%，保险金额为10万元，保险条款中保险责任第2.3条约定一般意外身故保险金约定若被保险人遭受意外伤害并且意外伤害发生之日起180日内因该事故意外伤害直接导致身故，我们将按基本保险金额的2倍给付一般意外身故保险金，本主险合同终止。 被保险人朱子山于2019年8月22日下午15时43分许在半挂货车上作业时不慎坠落造成受伤，同日入住宁波市奉化区人民医院，宁波市奉化区人民医院住院病案载明被保险人朱子山创伤性左额颞硬膜下出血等症状。2019年9月4日被保险人转至临沂市人民医院，2019年9月19日临沂市人民医院诊断证明显示被保险人朱子山存有闭合性颅脑损伤重型、肺部感染等症状，2019年10月28日临沂市人民医院出具的诊断证明显示被保险人朱子山颅内损伤后遗病、手术后颅骨缺失、肺部感染。2019年11月15日临沂市人民医院出具的诊断证明显示朱子山脑挫伤、颅骨损伤后遗症、呼吸衰竭、感染性休克等症状。2019年11月15日被保险人朱子山死亡，罗庄区册山中心卫生院出具了居民死亡医学证明（推断）书，死亡原因呼吸衰竭。为此，原告诉至法院，要求被告按保险金的二倍支付死亡赔偿款，并支付保险费的现金价值。 庭审中，被告认为原告在投保时对于被保险人职业中载明的是“负责人”，其以投保人未如实告知被保险人朱子山的真实职业系货车驾驶员为由而不予赔付保险金。根据原被告提交的投保单中被告应向原告告知事项的A3项载明：“从事海上作业、井下作业、高空作业、潜水员、爆破工、烟花爆竹生产、特技、特种兵、防暴警察等高风险职业。”原告在投保人均否认被保险人从事上述职业。 本院认为，本案争议的焦点问题为原告是否违反如实告知义务，《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人情况提出询问的，投保人应如实告知。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条，投保人的告知义务仅限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。本案中，案涉投保单中投保人告知事项的A3项约定：“从事海上作业、井下作业、高空作业、潜水员、爆破工、烟花爆竹生产、特技、特种兵、防暴警察等高风险职业。”原告在投保人声明时均否认被保险人从事上述职业。被告作为保险人在其提供的格式投保单中的告知事项的内容中对于高风险职业的范围并不包括“货车司机”这一职业，被告亦未对原告就此问题另外向原告作出询问，故其认为原告违反如实告知义务，无事实依据，本院不予支持。 原告为被保险人朱子山向被告农银人寿临沂公司投保了农银爱自由二代两全保险，被保险人在保险期限内发生意外事故死亡，保险人应按保险合同约定支付保险金。被保险人系在半挂车上作业时不慎坠落造成其受伤并因该意外死亡，属于保险条款约定的一般意外身故的情形，被告应按保险条款的约定向原告支付保险金的二倍，故原告要求被告支付保险金20万元，本院予以支持。原告要求被告返还保险的现金价值2675元，没有事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二十三条、《最高人民人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定，判决如下： 一、被告农银人寿保险股份有限公司临沂中心支公司支付原告高树真保险金200000元； 二、驳回原告高树真的其他诉讼请求。 上述款项被告应于本判决发生法律效力后十日内付至原告指定账户（户名：高树真，开户行：中国农业银行股份有限公司临沂册山分理处，账号：62×××10）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2170元（己减半），由原告高树真负29元，被告农银人寿保险股份有限公司临沂中心支公司负担2141元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判员  刘洪展 二〇二〇年四月七日 书记员  王亚旭