甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书(2019)甘0102民初8983号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，统一社会信用代码：91620100670834215G，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路211号3层。负责人：赵侃，系该分行行长。委托诉讼代理人：朱世龙，系甘肃中立源律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁娟，系甘肃中立源律师事务所律师。被告：郝惠玲，女，汉族，1984年10月29日出生，住甘肃省兰州市西固区。被告：王映家，男，汉族，1978年4月2日出生，住甘肃省兰州市西固区。被告：兰州森宇房地产开发有限公司，统一社会信用代码：91620100739603520A，住所地甘肃省兰州市城关区张掖路87号（中广大厦商务楼29层）。法定代表人：王金生，系该公司董事长。委托诉讼代理人：杨智，男，汉族，1978年4月9日出生，住甘肃省兰州市七里河区。系该公司员工。委托诉讼代理人：李斌，男，汉族，1981年10月27日出生，住甘肃省兰州市西固区。系该公司员工。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行(以下简称邮储银行兰州分行)诉被告郝惠玲、王映家、兰州森宇房地产开发有限公司（以下简称森宇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梁娟，被告郝惠玲、王映家，森宇公司委托诉讼代理人李斌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行兰州分行向本院提出以下诉讼请求:1、确认编号为62000445116094063652《个人购房／购车借款及担保合同》项下贷款提前到期，被告郝惠玲、王映家依约提前偿还本息；2、判令被告郝惠玲、王映家偿还原告借款剩余本金737658.63元及拖欠的利息8945.1元（包括罚息、复利计算至2019年5月27日），合计746603.73元，之后的利息、罚息、复利按照合同约定标准计算至本息清偿完毕之日止；3、判令被告兰州森宇房地产开发有限公司对于上述全部债务承担连带清偿责任；4、判令上述被告承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师代理费49665元、差旅费、案件受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等所有费用。事实与理由：2016年9月21日，原告与被告郝惠玲、王映家签订了合同编号62000445116094063652的《个人购房／购车借款及担保合同》，约定原告向上述被告发放个人一手房贷款780000元，贷款期限为312个月（2016年9月21日至2042年9月21日），贷款利率为年利率4.9%，逾期利率为6.37%。还款方式为按月等额本息，每月21日为还款日。逾期罚息上浮30%，复利利率同罚息利率。同时郝惠玲同意以其购买的位于兰州市城关区尚城第11号楼二单元3004房产作为抵押物为《个人购房／购车借款及担保合同》项下债务提供担保,并办理了抵押权预告登记手续，但因该房屋至今未取得所有权证抵押权登记未办理。另，被告兰州森宇房地产开发有限公司作为保证人在上述合同签字签章，对于本合同项下贷款承担连带保证责任。原告于2016年9月21日依约向被告郝惠玲划付了所借款项。被告借取贷款后，未按合同约定及时还款。截止2019年5月27日被告郝惠玲、王映家共计拖欠原告贷款本金及利息、罚息、复利共计746603.73元。被告未按时还款的行为已经构成违约,为保护原告资金安全,维护自身合法权益，故诉至法院。被告郝惠玲辩称：原告诉请的欠款属实，2019年7月份本人把拖欠的三期房贷还清了，但是在2019年8月30日本人收到城关区法院的传票后就与原告代理人联系调解，原告代理人说了诉讼费用、律师费的事情，但没有调解结果，就再没有与律师联系。后来本人又去邮储银行找到贷款经理，经理说只要按期还就没有事情，后来邮储银行贷款经理说森宇房地产公司替本人把贷款还了，让本人下个月不用再往还款账户打款。另本人三月份之前的贷款已经全部还清。被告王映家的辩称意见同被告郝惠玲。被告森宇公司辨称，本案法律关系明确，本公司根据与原告签订的保证合同约定依法承担保证责任。因为被告郝惠玲未能足额偿还贷款，存在逾期，2020年2月28日原告从森宇公司的保证金账户一次性扣除被告郝惠玲剩余的贷款本息725115.03元。本公司也是在原告扣划完之后才知道这个事情的。原告邮储银行兰州分行向本院提交了如下证据：1、被告郝惠玲、王映家身份证、户口本、结婚证复印件各一份；2、贷款申请、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、借款人配偶申明各一份；3、内资企业基本信息一份；4、《商品房买卖合同》、具结书、购房合同备案信息各一份；5、《个人购房／购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮储银行个人贷款（手工）借据、委托支付转账凭证各一份；6、兰房预城关区字第××号抵押权预告登记书一份；7、邮储银行贷款管理系统拖欠本金及利息表、还款流水详情打印单各一份；8、《委托代理合同》、代理费发票、付款凭证各一份。被告郝惠玲、王映家未向本院提交证据。被告森宇公司向本院提交代偿情况说明一份。上述证据已经开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2016年9月21日，贷款人即本案原告与借款人即本案被告郝惠玲、王映家及保证人森宇公司签订了合同编号62000445116094063652的《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款780000元，贷款期限为312个月，自2016年9月21日至2042年9月21日，贷款利率为贷款人公布的同期同档次基础利率，实际利率以借据利率为准，即为年利率4.9%，罚息利率在基准利率的基础上加收30%，即为6.37%。还款方式为按月等额本息。同时约定：被告郝惠玲以其位于兰州市城关区尚城第11号楼二单元3004房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了兰房预城关区字第××号抵押权预告登记书，权利人为原告邮储银行兰州分行，义务人为被告郝惠玲。另，该合同还约定保证人兰州森宇房地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证；上述抵押及保证的范围均为：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的全部费用，保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期；要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，费用包括但不限于保险费、财产保全费、诉讼费、执行费、公告费、律师费等；要求保证人承担保证责任；处分抵押权，实现抵押权。被告郝惠玲在该合同借款人处、被告王映家在该合同的共同借款人处签名确认；被告森宇公司在该合同的保证人处盖章确认。2016年9月21日，原告邮储银行兰州分行向被告郝惠玲的账户发放该笔贷款780000元。自2017年8月21日起被告郝惠玲未按约定还款，开始逾期。截止2019年5月27日，被告尚欠原告借款本金737658.63元、拖欠利息8945.1元未偿还。另查明，原告为本次诉讼支付律师代理费49665元。再查明：起诉后原告于2020年2月28日从被告森宇公司的账户中一次性扣划被告郝惠玲、王映家拖欠原告的剩余贷款本息725115.03元。审理中，原告当庭放弃由被告郝惠玲、王映家偿还原告借款剩余本金737658.63元及利息8945.1元的诉讼请求，并将第四项诉讼请求变更为由各被告承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师代理费49665元及案件受理费、保全费。本院认为，原告与各被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是各方当事人真实意思表示，亦是对其民事法律关系的确认，应确认有效。合法有效的合同理应受到法律的保护。原告在借款合同签订后，已按合同约定履行放款义务，但在合同履行过程中，被告郝惠玲、王映家未按时足额偿还原告借款本金及利息，已构成违约，应对造成本诉之争承担全部过错责任，故对原告主张其与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》提前到期的诉请本院予以支持。根据庭审查明的事实，起诉后原告已从被告森宇公司的账户中一次性扣划被告郝惠玲、王映家拖欠原告的剩余贷款本息725115.03元，被告森宇公司承担了保证责任，故原告主张的由被告森宇公司对全部债务承担连带清偿责任的诉讼请求已实际履行。对于原告主张的律师代理费、案件受理费与保全费，因双方在合同中有明确约定，且原告已向本院提交了委托代理合同、发票等证据相互佐证，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告郝惠玲、王映家、兰州森宇房地产开发有限公司签订的编号为62000445116094063652《个人购房/购车借款及担保合同》提前到期；二、被告郝惠玲、王映家在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行支付律师代理费49665元；三、被告兰州森宇房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。被告兰州森宇房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。案件受理费11266元、保全费4558元，由被告郝惠玲、王映家、兰州森宇房地产开发有限公司负担。于本判决生效后十日内给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  丁振红人民陪审员  俞利勤人民陪审员  柴百存二〇二〇年四月二日书 记 员  革露露