重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初534号 原告：汉口银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市渝北区洪湖东路11号1幢，统一社会信用代码915000006992752263。 负责人：彭彬,职务行长。 委托诉讼代理人：李贵兵，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邵梦丽，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。 被告：李定，男，1964年3月7日出生，汉族，住重庆市渝北区。 原告汉口银行股份有限公司重庆分行（以下简称汉口银行重庆分行）与被告李定信用卡纠纷一案，本院于2020年1月6日受理后，依法由审判员郭建蓉适用简易程序于2020年3月31日公开开庭进行了审理。原告汉口银行重庆分行委托诉讼代理人李贵兵，被告李定到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告汉口银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告信用卡透支本金496302.79元，截止2019年10月30日的利息11011.85元、费用23642.67元，合计530957.31元；2、被告支付自2018年10月30日起至透支款项清偿完毕为止的透支利息、复利（透支利息以未偿还的本金496302.79元为基数，按照每日万分之五的利率计收，复利以未偿还的利息11011.85元为基数，按照每日万分之五的利率计收）；3、本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2013年5月，被告向原告申请并办理了信用卡，之后被告未按时偿还透支款项，截止2019年10月30日，被告共欠原告透支本金496302.79、利息11011.85元、费用23642.6元。被告应按照信用卡领用合约、章程的约定支付原告2019年10月30日之后的透支利息、复利。为维护原告合法权益，故提起诉讼。 被告李定辩称：我因2019年3月24日被公安机关采取强制措施，没有按时还款造成信用卡逾期，在之后的半年时间里一直未还款，在2019年9月2日后被采取取保候审，之后也未还过款，现在无力还款。 原告汉口银行重庆分行围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、九通白金信用卡申请表（个人卡）、《汉口银行九通信用卡章程》、《九通信用卡领用合约（个人）》、安全用卡须知、工作收入证明、汉口银行九通信用卡特荐客户授信业务审批书；2、信用卡交易明细、信用卡透支违约情况表；3、（2019）渝0112执保3080号执行裁定书、送达回证、非税收入一般缴款书（收据）。被告举示离婚协议书、监视居住通知书、取保候审告知书、释放证明书、情况说明、投资意向协议书。经到庭当事人当庭质证，本院对原告举示的证据予以确认并在卷佐证。被告举示的证据和本案无关，本院不予采信 本院经审理查明以下事实：2013年5月14日，被告李定向原告提交九通白金信用卡申请表，填写相关信息，并在申请人声明处载明：本人保证申请表所填全部资料及相关资料真实、合法、有效。本授权乙方可以通过人民银行个人信用信息基本数据及其他渠道查询本人有关信息。本人知悉并保证遵守,《汉口银行九通信用卡章程》（已向银行索取并阅读知悉）；已阅读并了解《九通信用卡领用合约》、《安全卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书（若申请并注册成功）的规定。不论申请批准与否，本人同意申请表及相关资料均由汉口银行保留。原告并在下方手写抄录：本人已阅读申请资料，充分了解清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。2013年5月16日，原告批准了额度为50万元的银联标准白金卡。 《汉口银行九通信用卡章程》第二十一条规定：持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构对当期账单所有交易从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款项的，视为逾期。除按照上述利息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣款，下同）。透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。信用卡账户内溢缴款不计付利息。第二十二条规定，发卡机构按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，收费项目及标准如有变动，以发卡机构最新公告为准。 《九通信用卡领用合约（个人）》九通信用卡申请人（甲方）基于知悉并理解九通信用卡章程和本合约各项条款，自愿申请九通信用卡，经与汉口银行(乙方）协商一致，就甲方向乙方申领使用九通信用卡的有关事宜签订如下合同。第三条第3款：甲方除取现及转账交易外，其他透支交易从银行记账日期至到期还款日（含）之间的时段为免息还款日，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日(含)前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日期至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还足部分的5%支付滞纳金，最低10元。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其九通信用卡的使用（电子现金交易除外）。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用从银行记账日开始计算透支利息，并按月计收复利。从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。九通信用卡账户内溢缴款不计付利息（双方另有约定除外）。 《自动还款业务协议书》（个人卡）约定：甲方（转出账户所有人/主卡所有人）授权乙方（汉口银行）从甲方开立的账户定期扣款，以归还甲方指定转入账户的欠款，并达成以下协议。4、还款方式可在全额还款和最低还款额还款中选择其一。全额还款：以当期账单中的全部应还金额为还款额，乙方为甲方提供自动还款。最低还款额还款：以当期对账单中的最低还款额为还款金额，乙方为甲方提供自动还款。 被告未按时偿还信用卡透支款项出现逾期，截止2019年10月30日，被告共欠原告透支本金496302.79、利息11011.85元、费用23642.6元（含违约金3000元、分期还款手续费20642.6元）。 原告为实现本案债权，向本院申请诉前财产保全并支付保全费3175元。 本院认为：原告与被告李定签订的《汉口银行九通信用卡章程》、《九通信用卡领用合约（个人）》等是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对双方具有约束力。被告李定未按约偿还透支本息，构成违约，应当向原告偿还截止2019年10月30日的透支本金496302.79元、利息11011.85元、分期还款手续费20642.6元，并支付自2018年10月31日起至透支款项清偿完毕为止的透支利息、复利（透支利息以未偿还的本金496302.79元为基数，按照每日万分之五的利率计收，复利以未偿还的利息11011.85元为基数，按照每日万分之五的利率计收）。双方在领用合约中约定，被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还足部分的5%支付滞纳金，最低10元。中国人民银行于2016年4月15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发﹝2016﹞111号）第三条明确规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。现原告未举证证明其于该通知发布后就违约金的收取与被告进行了约定，故其要求被告支付违约金无事实和法律依据，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告李定于本判决生效后三日内偿还原告汉口银行股份有限公司重庆分行截止2019年10月30日的透支本金496302.79元、利息11011.85元、分期还款手续费20642.6元，并支付自2018年10月31日起至透支款项清偿完毕为止的透支利息、复利（透支利息以未偿还的本金496302.79元为基数，按照每日万分之五的利率计收；复利以未偿还的利息11011.85元为基数，按照每日万分之五的利率计收）； 二、驳回原告汉口银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9110元，减半收取计4555元，保全费3175元，由被告李定负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年四月七日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 袁瑜雪