重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0154民初9258号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，系董事长。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑银，重庆迈纵律师事务所律师。被告：彭纪权，男，汉族，1967年5月10日出生，住重庆市开州区。原告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称平安财保公司)与被告彭纪权保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月22日立案后，依法适用简易程序。因被告彭纪权下落不明，本院于2019年12月31日依法裁定将本案转为普通程序，于2020年4月23日公开开庭进行了审理，原告平安财保公司委托诉讼代理人郑银到庭参加了诉讼。被告彭纪权经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告彭纪权偿还原告平安财保公司理赔款共计77871.1元(包括本金76281.69元、利息1464.34元、罚息125.07元)；2.判决被告彭纪权支付原告平安财保公司逾期保费共计5545.16元；3.判决被告彭纪权支付原告平安财保公司以保险理赔款77871.1元为基数按照年利率24%自2016年6月12日起计算至还清时止的违约金；4.诉讼费用由被告彭纪权承担。事实和理由：2015年5月28日，被告彭纪权与重庆银行股份有限公司重大支行（以下简称“重庆银行重大支行”）签署编号为（2015）年（重银重大支贷）字第1453号的《个人贷款合同》被告向重庆银行重大支行贷款99000元，贷款利率每年7.7%，贷款期限36个月(2015年5月28日至2018年5月28日)，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告彭纪权(投保人)就该笔贷款向原告平安财保公司投保信用保证保险，以重庆银行重大支行为被保险人，与原告平安财保公司签署保单号X的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.65%。2015年5月28日，重庆银行重大支行按照贷款合同约定向被告彭纪权发放贷款共计99000元。但自2016年3月24日开始，被告彭纪权再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告平安财保公司于2016年6月12日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行重大支行进行理赔，理赔金额共计77871.1元，重庆银行重大支行向原告平安财保公司出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告平安财保公司多次向被告彭纪权进行催收，被告彭纪权始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。为维护自身合法权益，原告平安财保公司依法起诉，请求判如所请。被告彭纪权未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月28日，被告彭纪权作为借款人与贷款人重庆银行重大支行签订《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，该合同部分约定：贷款人向借款人发放短期长江快易贷99000元用于购车，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.5%上浮40%即7.7%，贷款期限为36个月，该合同项下首期执行贷款年利率7.7%。借款人未按该合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息和复利，罚息和复利利率为该合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。2015年5月28日被告彭纪权在被告平安财保公司投保了平安个人贷款保证保险，《平安个人贷款保证保险保险单》上的特别约定栏载明：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基础，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”截至2016年3月24日，被告彭纪权已经偿还本金22718.31元、支付利息5001.41元及保费15097.71元；下欠本金76281.69元、保费1242.29元。因被告彭纪权未按期清偿，原告平安财保公司于2016年6月12日代被告彭纪权清偿了债务共计77871.1元，其中本金76281.69元、利息1464.34元、罚息125.07元。本院认为，保证保险合同是以借款合同的债务人向保险人投保，交纳保费，当因债务人不履行借款合同约定的义务，导致债权人权益受到损害时，由保险人承担保险赔偿责任的财产保险合同。保证保险合同效力独立于借款合同或借款担保合同效力之外，不具有从属性。原告平安财保公司与被告彭纪权签订的《平安个人贷款保证保险》，是双方当事人依据《中华人民共和国保险法》的规定而成立的保证保险合同，被告彭纪权是投保人，原告平安财保公司是保险人，重庆银行重大支行是被保险人，保险标的是重庆银行重大支行的案涉债权。原告平安财保公司根据保证保险合同向重庆银行重大支行履行给付义务，其承担的是保险赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于保险法司法解释(二)》第十六条第一款规定，保险人应以自己的名义行使保险代位求偿权。原告平安财保公司已向重庆银行重大支行进行了理赔，故原告平安财保公司已取得了保险代位求偿权，即本属于重庆银行重大支行的赔偿请求权让渡于保险人原告平安财保公司，原告平安财保公司获得了原债权人即重庆银行重大支行的债权。故对原告平安财保公司要求被告彭纪权支付代为支付的理赔款的请求，本院予以支持。关于违约金的问题，因保证保险合同中约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基础，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”原告平安财保公司向重庆银行重大支行支付理赔款的时间是2016年6月12日，原告平安财保公司自愿请求从2016年6月12日起按年利率24%计付违约金的主张，不违反法律规定，本院依法予以支持。关于保费问题，根据保证保险合同约定，被告彭纪权应当按照约定支付原告平安财保公司的保费，现被告彭纪权逾期，原告平安财保公司请求被告彭纪权支付保费5545.16元，经本院审查，符合规定，本院予以支持。庭审中，原告平安财保公司申请撤回律师服务费的请求，系其对自己民事权利的处分，不违反法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《最高人民法院关于保险法司法解释(二)》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、由被告彭纪权于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款77871.1元及违约金(以理赔款77871.1元为基数按照年利率24%从2016年6月12日起计算至付清时止)。二、由被告彭纪权于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付支付逾期保费5545.16元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3308元，公告费560元，共计3868元，由被告彭纪权负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  雷亚军人民陪审员  林作超人民陪审员  唐明辉二〇二〇年四月三十日法官 助理  骆云鹏书 记 员  陈金鑫