广东省珠海横琴新区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0491民初88号原告：珠海横琴村镇银行股份有限公司，住所地广东省珠海市横琴新区*********，统一社会信用代码914************195。法定代表人：卢善军，董事长。委托诉讼代理人：许长水，男，汉族，1965年11月7日出生，住所地安徽省淮南市八公山区****************12，公民身份号码340************297，系原告的员工。委托诉讼代理人：江翠,女,汉族，1980年5月5日出生，住所地广东省珠海市香洲区*********，公民身份号码441************422，系原告的员工。被告：雷恒，男，1960年12月27日出生，汉族，住所地广东省珠海市香洲区***************，公民身份号码440************216。原告珠海横琴村镇银行股份有限公司与被告雷恒金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案，依法适用简易程序，实行独任审判，于2020年3月10日公开开庭进行了审理。原告横琴村镇银行的委托诉讼代理人许长水、江翠到庭参加诉讼。被告雷恒经本院依法送达应诉通知书、举证通知书、开庭传票、起诉状副本及证据后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告清偿贷款本金88388.88元、利息6669.74元、复利339.84元（该利息及复利暂计至2019年11月20日；从2019年11月21日起至被告清偿本息之日止的利息及复利按合同约定及相关法律规定计算）给原告（上述暂计共95398.46元）；2.被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）以及原告为实现债权所支出的一切费用。事实和理由：被告因房屋装修所需，向原告申请10万元的贷款。经原告内部审批后，双方于2018年9月20日签订了《个人借款合同》（编号：R201********460），约定被告向原告贷款10万元，期限为24个月，年利率为9%，还款方式是按月等额本息还款。如借款人不能按照合同约定偿还贷款本息的，则贷款人可按合同约定按逾期罚息利率（即约定年利率上浮50%）计收利息和复利。上述合同签订后，原告依约于2018年9月21日向被告发放了贷款本金10万元。贷款发放后，被告仅正常归还了3期的本息，从第4期（即对应2018年12月至2019年1月期间）开始已没有按约支付本息，原告向被告催收，被告对原告的催收多次借词推脱，最后更避而不见，原告多次催收均无果。原告向本院提交证据：1.个人借款合同；2.贷款发放传票；3.账户交易查询清单；4.贷款还款明细查询；5.应收利息登记簿。被告经本院传票依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，庭前亦未向本院提交答辩状及证据。根据原告提交的证据及当庭陈述，本院查明：2018年9月20日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：R201********460），主要约定：1.被告向原告申请贷款10万元，期限为24个月，自第一笔提款之日起算；2.贷款利率为固定年利率9%，贷款发放前人民银行调整基准利率的，利率不作调整；3.借款人未按合同约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止，逾期罚息利率为固定年利率9%上加收50%，借款人未按本合同约定的结息日付息的，则自次日起计收复利；4.归还方式，按月等额本息还款法，借款人以本合同第二十五条约定的还款方式所确定的金额，每月以相等金额偿还借款本息；5.出现下列情况之一的，贷款人有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求借款人提前归还全部或者部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵/质押财产和/或要求保证人承担连带保证责任：（一）借款人在合同项下任何一笔借款本息发生逾期……借款人明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的任何义务等。2018年9月21日，原告向被告发放贷款10万元，原告出具《贷款发放传票》载明借据金额为10万元，贷款账号为887************000。庭审过程中，原告陈述：1.其第二项诉讼请求的费用只有案件受理费及财产保全费；2.涉案贷款发放后，被告在初期尚能正常还款付息，但从第4期即2018年12月开始未按约定还本付息；3.被告于2020年3月5日归还了借款本金3740.81元，归还了利息233.74元，目前尚欠本金84643.07元及利息6436元，至2019年11月20日的复利被告已经偿还完毕，此后的复利要重新继续计算。另查明，根据原告提交的《贷款还款明细查询》《应收利息登记簿》，载明被告尚拖欠原告本金84643.07元、借款期限内利息6436元。在审理过程中，原告横琴村镇银行向本院申请财产保全，本院依法作出（2020）粤0491民初88号民事裁定：一、冻结被告名下中国工商银行股份有限公司珠海五洲支行账户账号200********01098740内的存款，冻结期限为一年；二、冻结被告名下中国建设银行股份有限公司文园路支行账户账号00455429内的存款，冻结期限为一年；三、查封被告名下位于珠海市金湾区********************的50%份额（权证号码20190050354），查封期限为三年。以上一至三项财产的查封、冻结金额共计以95398.46元为限。本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》系原、被告的真实意思表示，经本院审查，上述合同的内容均未违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，原、被告均应严格依约履行自己的义务，以实现合同目的。原告已依约发放贷款，而被告没有按照约定还本付息，其行为已构成违约。故原告主张被告支付贷款本金84643.07元的诉讼请求理据充分，本院予以支持。关于利息和复利。案涉个人借款合同约定了利息和复利的计收方式，因被告逾期还本付息，原告主张以个人借款合同约定的“借款人未按合同约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止，逾期罚息利率为固定年利率9%上加收50%”计算利息、复利不违反合同约定及法律规定，本院予以确认。利息，根据案涉《应收利息登记簿》及被告的还款情况，截止至2019年11月20日，被告欠付借期内利息6436元，故原告要求被告支付截止至借期内拖欠利息6436元（后续利息以尚欠的本金84643.07元为基数，按年利率13.5%的标准，自2019年11月21日计付至清偿之日止）的诉讼请求，理据充分，本院予以支持；复利，因原告当庭确认被告已偿还完毕截止2019年11月20日的复利，故原告主张复利339.84元的诉讼请求，本院不予支持，后续复利以欠付利息为基数，按年利率13.5%的标准，自2019年11月21日计付至清偿之日止。被告雷恒无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其自动放弃抗辩。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷恒于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海横琴村镇银行股份有限公司偿还借款本金84643.07元、借期内利息6436元及后续利息（以尚欠的本金84643.07元为基数，自2019年11月21日按年利率13.5%的标准计付至清偿之日止）、后续复利（以欠付利息为基数，自2019年11月21日按年利率13.5%的标准计付至清偿之日止）。二、驳回原告珠海横琴村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1093元、财产保全费973.98元，由被告雷恒负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员 席 锐二〇二〇年三月三十一日书记员 周志华