福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初1990号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年3月25日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告福建南安农村商业银行股份有限公司溪美支行，住所地：南安市溪美街318号，统一社会信用代码：91350583597871860R。             代表人潘聪展，该支行行长。             委托代理人陈永灿，该支行职员。                               被告                       被告吕琼英，女，1972年9月9日出生，汉族，住南安市。             被告黄俊杰，男，1972年6月3日出生，汉族，住南安市。             被告黄俊宏，男，1974年3月31日出生，汉族，住南安市。             被告苏惠迎，女，1978年1月2日出生，汉族，住南安市。                               原告诉讼请求                       1、判决解除原告与被告吕琼英于2016年5月16日签订的《借款合同》；             2、判令被告吕琼英、黄俊杰立即共同偿还借款160476.63元及相应的利息、罚息（其中截至2019年10月31日，暂计结欠利息、罚息7363.63元，自2019年11月1日起至实际还款日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；             3、依法处置被告黄俊宏提供的抵押房地产［以抵押权证：南土他项（2016）第20160229号登记的权利范围为准］，拍卖所得价款由原告优先受偿；             4、由被告黄俊宏、苏惠迎对上述债务承担连带清偿责任；             5、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。                               被告             答辩             意见                       被告吕琼英、黄俊杰、黄俊宏、苏惠迎未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2016年5月16日，原告(抵押权人)与被告(抵押人)黄俊宏、苏惠迎签订《最高额抵押合同》，主要内容为：“抵押人自愿为抵押权人自2013年4月16日起至2021年4月15日止，与债务人吕琼英办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为506000元；抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押财产为黄俊宏、苏惠迎址在南安市柳城办事处金街居委会田墘的房地产；不论债务人将主合同项下的借款用于任何用途，抵押人均愿对主合同项下的全部债务承担担保责任。”同日，双方到南安市国土资源局办理了南土他项（2016）第20160229号《土地他项权证》。同日，原告（贷款人）与被告（借款人）吕琼英签订《借款合同》，约定：借款金额290000元；借款用途借新还旧；借款期限自2016年5月16日起至2021年4月15日止；贷款利率为固定月利率9.5‰；还款方式为等额本息还款法，按月还款，还款日为每月的20日；若贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收40%计收利息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同。黄俊杰于同日出具《共同还款承诺函》给原告，为原告与吕琼英签订的《借款合同》项下的债务承担共同还款责任。被告黄俊宏、苏惠迎于同日出具《个人担保声明书》给原告，为原告与吕琼英签订的《借款合同》项下向原告的借款290000元及利息、罚息、违约金、实现债权的费用等提供保证期间两年的连带责任保证。原告于同日发放贷款290000元给吕琼英。吕琼英未能按合同约定还款方式按期足额还款，截至2019年10月31日，结欠本金160476.63元及利息、罚息7363.63元。另查明，吕琼英、黄俊杰于1990年7月29日登记结婚，苏惠迎、黄俊宏于2001年1月5日登记结婚，均系夫妻关系。                               裁判             理由                       原告与被告吕琼英签订的《借款合同》、与被告黄俊宏、苏惠迎签订的《最高额抵押合同》均合法有效，房地产抵押依法至南安市国土资源局办理了《土地他项权证》，抵押权自登记时设立。原告依约发放贷款290000元给吕琼英，吕琼英未能按合同约定的还款方式按时足额还款，尚欠借款本金160476.63元及相应利息、罚息。原告有权依照《借款合同》约定，解除合同，要求吕琼英偿还尚欠借款本金及利息、罚息，并以拍卖、变卖黄俊宏的抵押财产所得价款优先受偿。吕琼英的配偶黄俊杰应依照《共同还款承诺函》约定，承担共同还款责任。被告黄俊宏、苏惠迎应依照《个人担保声明书》约定，对上述债务承担连带清偿责任。被告黄俊宏、苏惠迎承担保证责任后，有权向吕琼英、黄俊杰追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条                               裁判             主文                       一、被告吕琼英、黄俊杰应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司溪美支行借款本金160476.63元及其利息、罚息（利息、罚息计至2019年10月31日为7363.63元，自2019年11月1日计至实际还款日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和《借款合同》的约定计算，）；             二、上述债权，原告福建南安农村商业银行股份有限公司溪美支行有权以拍卖、变卖被告黄俊宏的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市国土资源局南土他项（2016）第20160229号《土地他项权证》登记的房地产为准］；             三、被告黄俊宏、苏惠迎对被告吕琼英、黄俊杰的上述债务承担连带清偿责任；被告黄俊宏、苏惠迎承担保证责任后，有权向被告吕琼英、黄俊杰追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。                               诉讼             费用                       本案受理费3657元，减半收取为1828.5元，由被告吕琼英、黄俊杰、黄俊宏、苏惠迎负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                             二〇二〇年四月二十二日                                     书 记 员 吴桂菊             速 录 员 徐 彤