河南省襄城县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1025民初289号原告:王全章，男，汉族，1967年1月18日生，住襄城县。委托诉讼代理人：王德龙，河南许都律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司，住所地：许昌市魏武路与天瑞街交叉口六合花园小区。负责人：苏平峰，系公司总经理。委托诉讼代理人：许亚超，该公司员工。原告王全章诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司（以下简称太平洋财险许昌支公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王全章的委托诉讼代理人王德龙，被告太平洋财险许昌支公司的委托诉讼代理人许亚超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原、被告的诉辩意见原告王全章诉称：2019年6月1日12时30分，原告王全章驾驶豫Ｋ×××××重型普通货车沿新郑103省道由南向北行驶至郑新103省道72公里禹州市小吕乡丁庄路段时，与前方田敏建驾驶的豫Ｋ×××××重型半挂牵引车及豫Ｋ×××××重型半挂车相撞，造成王全章受伤的交通事故。经襄城县公安交通警察大队认定，原告王全章负事故的全部责任。原告的豫Ｋ×××××重型普通货车在被告处投有驾乘人员人身意外伤害保险，主险责任限额为300000元，意外医疗限额为30000元。故诉至法院，请求依法判令：1、被告赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、伤残赔偿金、精神抚慰金等共计180000元。2、诉讼费由被告负担。被告太平洋财险许昌支公司辩称：本案涉案车辆在我公司真实投保有驾乘人员意外伤害保险，如未违反保险合同所约束的免赔责任外，我公司同意按照驾乘人员人身意外伤害险2013版保险条款所约定的该被保险人意外伤害保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。根据原、被告的诉辩意见，总结本案争议焦点如下：被告应否按照保险条款所约定，根据原告的伤残等级所对应的给付比例给付原告保险金。本院查明的法律事实2019年6月1日12时30分，原告王全章驾驶豫Ｋ×××××重型普通货车沿郑新103省道由南向北行驶至郑新103省道72公里禹州市小吕乡丁庄路段时，与前方田敏建驾驶的豫Ｋ×××××重型半挂牵引车及豫Ｋ×××××挂重型仓栅式半挂车相撞，造成两车损坏，王全章受伤的交通事故。经襄城县公安交通警察大队认定，原告王全章负事故的全部责任。原告王全章受伤后，分别于2019年6月2日至6月29日、2019年7月1日至10月5日在襄城县人民医院住院治疗。经诊断，原告伤情为：1、左胫腓骨粉碎骨折；2、双侧髌骨粉碎骨折；3、左外踝骨折。两次共住院123天，花费医疗费39215.37元。原告住院期间需二级护理。经许昌建安司法鉴定所鉴定，原告伤情评定为十级伤残。原告左胫骨及双侧髌骨处的内固定物取出费用评定为壹万肆仟元左右。2019年河南省城镇居民人均可支配收入为34200.97元/年，农、林、牧、渔业人员年平均工资为44314元/年（121.4/元），居民服务业和其他服务业人员年平均工资为45677元/年（125.1元/天）。另查明，豫Ｋ×××××重型普通货车的登记所有人为襄城县景泰汽车运输公司。2018年7月25日，襄城县景泰汽车运输公司作为投保人在被告处为豫Ｋ×××××重型普通货车投保驾乘人员人身意外伤害保险，被保险人数1人。主险的责任限额为300000元，附加意外医疗限额为30000元。保险期间为2018年7月26日至2019年7月26日。原告投保时，被告给付原告驾乘人员人身意外伤害保险单一份，未向原告提供该保险单对应的保险条款。庭审中，被告出示中国太平洋保险股份有限公司驾乘人员人身意外伤害保险（2013版）条款，用以证明其主张。本院判决理由和结果本院认为:豫Ｋ×××××重型普通货车在被告太平洋财险许昌支公司处投保了驾乘人员人身意外伤害，并按约定缴纳保险费用，双方签订的保险合同成立、有效，本院予以认可。各方应严格按照合同约定履行义务。关于被告应否根据原告的伤残等级所对应的给付比例给付原告残疾保险金的问题。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容；对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第九条规定：保险人提供的格式合同文本中的免除条款、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款。按上述规定，被告提供的驾乘人员人身意外伤害保险（2013版）条款所约定的按照被保险人残疾等级所对应的给付比例给付保险金属免除保险人责任的条款。本案中，投保人投保时，被告太平洋财险许昌支公司仅给付投保人驾乘人员人身意外伤害保险的保险单一份，未附格式条款。保险单中未对保险合同中免除保险人责任的条款作出足以引起投保人注意的提示，也未对免责条款的内容书面或者口头形式向投保人作出明确说明。故该条款不产生效力。被告太平洋财险许昌支公司辩称应根据原告的伤残等级所对应的给付比例给付原告残疾保险金的理由不成立，本院不予支持。被告太平洋财险许昌支公司应在保险单载明的限额内赔付原告王全章人身外伤害保险金及附加意外医疗保险金。原告王全章因意外伤害造成的直接损失为：1、医疗费，根据医疗费票据确定为39215.37元；2、住院伙食补助费6150元（50×123）；3、营养费2460元（20×123）；4、护理费15387.3元（125.1×123）；5、误工费。误工费应计算至原告定残前一日，但原告主张126天不违背法律规定，本院予以支持。按此计算，误工费为15296.4元（121.4×126）；6、伤残赔偿金为68401.94元（34200.97×20×0.1）；7、后续治疗费为14000元。本案系保险合同纠纷，原告诉求的精神抚慰金、被扶养人生活费系间接损失，本院不予支持。第一至三项损失47825.37元，已超出附加意外医疗保险限额，由被告太平洋财险许昌支公司在该项保险限额内赔付原告王全章保险金30000元。第四至七项损失共计113085.64元，未超出意外伤害保险限额，由被告太平洋财险许昌支公司在该项保险限额内赔付原告王全章。综上，被告太平洋财险许昌支公司应赔付原告保险金143085.64元。原告诉求过高部分，本院不予支持。原告部分败诉，应承担相应的诉讼费。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司于本判决生效之日起五日内赔偿原告王全章保险赔偿金共计143085.64元人民币。二、驳回原告王全章的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1950元，由原告王全章负担400元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司负担1550元(判决生效后五日内缴纳)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。递交上诉状之日起七日内预交案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。期满不上诉，则本判决发生法律效力，双方当事人必须自觉履行。否则，本院将根据对方当事人的申请予以强制执行。当事人应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在法定期限内申请执行；逾期不申请，本院将视为放弃权利。审判员  侯一丹二〇二〇年四月二十三日书记员  裴相凡