广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初28939号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区*******之三国际金融中心写字楼第一层101单元、第二层201单元、第三十六层01-12单元，统一社会信用代码914************816。主要负责人：龚涛，分行行长。委托诉讼代理人：任希文，广东森科律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧阳彬沛，广东森科律师事务所律师。被告：吴瑞翌，男，1990年8月28日出生，汉族，身份证住址黑龙江省海林市*********民委1组22号，公民身份号码231************812。被告：邓玉平，女，1988年11月9日出生，瑶族，身份证住址广东省仁化县***********，公民身份号码440********1090549。原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称华润银行中山分行）诉被告吴瑞翌、邓玉平金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告华润银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还贷款本金107980.97元、利息1392.72元、罚息44.97元、复利16.38元（暂计至2019年10月1日，之后的利息、罚息、复利按《个人信用贷款授信额度合同》的约定计至贷款全部清偿之日止）；2.被告承担原告因实现债权所产生的律师费2000元。事实与理由：被告向原告借款后未依约还本付息。被告吴瑞翌、邓玉平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：华润银行中山分行。借款人：吴瑞翌。贷款用途：装修。签约情况：2018年8月30日，华润银行中山分行与吴瑞翌签订《个人信用贷款授信额度合同》[编号：华银（2018）珠快信字（中山）第01044号]。贷款金额：150000元。还款期限：从2018年8月30日起至2021年8月30日止。约定还款方式：等额本息还款，每月1日为还款日。利息计收标准：执行固定年利率16.6%。罚息计收标准：被授信人未按合同约定偿还授信额度项下贷款的，授信人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。复利计收标准：对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。实现债权的费用：被授信人到期没有偿还应还款项，导致授信人为催收应还款项所需的合理费用，包括律师费、诉讼费等，由被授信人负担。华润银行中山分行因本案向广东森科律师事务所支付律师费2000元，有广东森科律师事务所开具的广东增值税普通发票证实。提前收贷约定：被授信人在合同项下任何一笔应还款项发生逾期，授信人有权宣布额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被授信人立即偿还全部或部分已使用的授信额度。贷款发放情况：2018年9月3日，华润银行中山分行向吴瑞翌发放贷款150000元。吴瑞翌于个人借款借据的“借款人”处签名。欠款情况：吴瑞翌自2019年6月起连续逾期还款，截至2019年10月1日，尚欠借款本金107980.97元、利息1392.72元、罚息44.97元、复利16.38元。另查，吴瑞翌与邓玉平于2016年3月2日登记结婚。华润银行中山分行诉称吴瑞翌案涉借款发生于夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，但其确认无证明证实邓玉平对吴瑞翌案涉借款知情。本院认为，《个人信用贷款授信额度合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当恪守履行。华润银行中山分行依约发放贷款,已履行出借款项义务，吴瑞翌应按合同约定按时足额还款。但吴瑞翌未依约还本付息，已构成违约，华润银行中山分行有权诉请提前收贷、要求吴瑞翌提前还本付息，吴瑞翌还应承担支付罚息、复利的违约责任。截至2019年10月1日，吴瑞翌所欠贷款本息、罚息、复利数额，有华润银行中山分行提供的个人借款借据、银行贷款台账截屏图、欠息还款明细表予以为证，且吴瑞翌未提供相反证据，故本院予以认定。根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。据此，华润银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利等总计应不得超过以年利率24%为限。由于华润银行中山分行已诉请提前收贷，故贷款利息应计算至提前收贷之日止，华润银行中山分行主张贷款利息计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。至于律师费，合同约定华润银行中山分行为实现债权而发生的律师费由吴瑞翌承担，华润银行中山分行提供票面金额为2000元的律师费发票证明律师费已实际发生，故本院亦予以支持。关于邓玉平应否承担责任问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，吴瑞翌在与邓玉平夫妻关系存续期间，以个人名义向华润银行中山分行贷款，但邓玉平并未在任何有关贷款的文书上签字确认，事后也未予以追认，故不能认定涉案债务为两被告的共同意思表示。另，华润银行中山分行未提供证据证明涉案债务是用于吴瑞翌、邓玉平夫妻共同经营或共同生活所需,应承担举证不能的不利后果。综上，华润银行中山分行起诉主张涉案债务为两被告夫妻共同债务并要求邓玉平承担连带清偿责任，理据不充分，本院不予支持。吴瑞翌、邓玉平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告吴瑞翌于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行偿还借款本金107980.97元及利息、罚息、复利（截至2019年10月1日，利息1392.72元、罚息44.97元、复利16.38元；从2019年10月2日起至本判决生效之日止，利息以未到期本金为基数按贷款年利率16.6%计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率即贷款利率基础上上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；从本判决发生法律效力之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算。但珠海华润银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利总计不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的金额）。二、被告吴瑞翌于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付律师费2000元。三、驳回原告珠海华润银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2528.7元，诉讼保全费1077元，合计3605.7元（原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预交），由被告吴瑞翌负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告珠海华润银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  龚竹梅人民陪审员  谢雪清人民陪审员  汤伟灿二〇二〇年三月二十六日书 记 员  何惠怡书 记 员  高丽冰