甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2019）甘1202民初3882号   原告：中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司，住所陇南市武都区盘旋路，统一社会信用代码：916XXXXXX0280713H。   委托代理人：崔文杰，甘肃言中律师事务所律师，特别授权代理。   委托代理人：曹雅妮，系中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司职工，特别授权代理。   被告：武国营，男，汉族，1967年5月28日出生，住陇南市成县。   原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司诉被告武国营保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司委托代理人崔文杰、被告武国营到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告理赔款82930.20元、逾期保险费4306.28元（从逾期之日起算110天）、违约金14481.26元（以理赔款与逾期保险费之和为基数，自2019年2月16日按日千分之一暂计至2019年8月1日）共计101717.74元；2、依法判令被告支付原告自2019年8月1日起至实际清偿全部理赔款与保险费之日止的违约金（以理赔款与逾期保险费之和为基数，按日千分之一计算）；3、本案诉讼费、律师代理费、公告费、邮寄送达费由被告承担。事实和理由：2017年10月11日，被告向原告申请“人保助贷险”拟贷款300000元，并填写了个人信用贷款保证保险投保单。经过信用评估后，原告于2017年9月1日向被告出具了贷款额度为118000元的个人信用贷款保证保险保险单。2017年10月26日，被告向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行（以下简称农业银行陇南武都支行）申请贷款118000元，并于2017年10月27日签订了个人贷款合同，贷款期限为36个月。合同签订后，农业银行陇南武都支行于同日依约向被告支付了贷款118000元，原告依约出具了个人信用贷款保证保险单。然而，截止至2019年2月16日，被告多期贷款逾期未还，逾期天数达80天。原告当日在接到农业银行陇南武都支行出具的代偿债务通知书后，向农业银行陇南武都支行代偿了被告所欠付的贷款本息及逾期罚息合计82930.20元，并产生110天逾期保险费4306.28元，截止2019年8月1日产生违约金14481.26元。原告代偿了被告的债务后，多次向被告催要全部款项，但被告均以种种理由予以拒绝。现原告诉至法院，望判如所请。   被告武国营辩称：实际放款到账118000元，每月我还5000元，我已经还了80000元，本金应该剩下3万左右，又要我还11万多我承受不起。   原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司围绕诉讼请求向本院提交的证据：1.原告营业执照一份、法定代表人身份证明、被告身份证，待证原被告的基本身份信息及诉讼主体适格；2.个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、保险条款，待证被告于2017年10月11日在原告处投保了个人信用贷款保证保险，2017年10月23日，原告向被告出具个人信用贷款保证保险保险单，原被告双方对保险金额、保险费、违约责任等事项进行了约定，被告应支付保险费及违约金的事实；3.代扣保险费授权委托书、理赔后相关费用代扣授权委托书，待证被告对保险单约定的保险费、违约金等相关费用是明知的；4.中国农业银行个人保证保险贷款申请表、个人担保借款合同、借款凭证，待证被告向农业银行陇南武都支行贷款118000元，贷款期限为36月，种类人保消费保捷贷，贷款用途为用于房屋装修，农行于2017年10月27日向被告发放了上述款项；5.理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、代偿凭证，待证被告未按借款合同约定还款付息，导致保险事故发生，原告于2019年2月16日向银行理赔金额总计82930.20元，原告履行了保险责任，取得了向被告追偿该笔款项的权利；6.律师代理费发票，预证明原告为行使追偿权支出律师代理费3000元；7.还款明细，待证于2019年2月15日原告替被告向银行理赔借款本金及利息共计82930.20元的事实。   经质证，被告对原告提供的上述证据均无异议。   被告为证明其答辩主张，向本院提交了以下证据：中国农业银行交易明细清单，待证偿还了10个月贷款，共计偿还了47903.61元的事实。   经质证，原告对还款期数无异议，对还款金额有异议。   当事人围绕诉讼请求提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据和事实，本院认定如下:被告共偿还借款10期，合计47903.61元，被告提供的证据具有客观真实性、合法性、与本案有关联性，故作为有效证据本院予以采信。   依据当事人陈述及提交的有效证据，本院确认以下案件事实：   2017年10月27日，被告与农业银行陇南武都支行签订《个人担保借款合同》，约定：借款金额118000元，借款用途日常生活消费，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。被告就该笔贷款向原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，约定：贷款金额118000元，保险费42279.84元，保险金额130487.19元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式每月按时缴纳，缴费日期银行扣款之日，每月保险费1174.44元，付费约定投保人应按投保时约定，每月交付保险费，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。同时约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年10月27日，农业银行陇南武都支行按照《个人担保借款合同》约定向被告发放了贷款118000元。借款凭证载明：还款周期月，执行利率6.65000%，逾期利率9.97500%，借款日期2017年10月27日，到期日期2020年10月26日，还款方式等额本息还款。被告共偿还了47903.61元贷款后,再未按期还款，逾期天数达80天。原告在接到农业银行陇南武都支行出具的代偿债务通知书后，向农业银行陇南武都支行代偿了被告所欠付的贷款本息及逾期罚息合计82930.20元，并产生110天逾期保险费4306.28元及违约金14481.26元。原告代偿被告的债务后，多次向被告催要全部款项未果，遂诉至本院，望判如所请。   本院认为，原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司与被告武国营签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，被告武国营与中国农业银行股份有限公司陇南武都支行签订的《个人担保借款合同》均系双方真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。被告武国营向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行借款后，在借款期内未能按期足额偿还借款本息，构成违约，由原告中国人民财产保险股份有限公司按约向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行支付理赔款履行保证了义务。现原告主张由被告偿还理赔款82930.20元、逾期保险费4306.28元的请求，双方有约定，于法有据，本院予以支持。原告主张的违约金，自2019年2月16日起以理赔款与逾期保险费之和为基数按日千分之一计算过高，本院调整为以理赔款为基数按年利率24%计算，即被告应承担以82930.20元为基数，自2019年2月16日起按年利率24%计算至实际清偿之日止的违约金。原告主张的律师费3000元，双方有约定，有票据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：   一、由被告武国营于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司支付理赔款82930.20元、保险费4306.28元、律师费3000元，共计90236.48元，并以82930.20为基数按照年利率24%计付自2019年2月16日起至实际清偿之日止的违约金。   二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司的其他诉讼请求。   如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2330元，由被告武国营负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审 判 长 后卫东   人民陪审员 董美花   人民陪审员 余王菊     二〇二〇年四月三十日   书 记 员 管永霞