广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初12972号原告：广州番禺新华村镇银行股份有限公司，住所地广州市番禺区大龙街市莲路石岗西村段58号101、201、301共三层。法定代表人：曹道荣，职务董事长。委托诉讼代理人：於明月，系该公司员工。委托诉讼代理人：柴俊峰，系该公司员工。被告：李震，男，1985年10月20日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：韦娜，女，1986年5月10日出生，汉族，住广州市天河区。原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司（以下简称番禺新华村镇银行）与被告李震、韦娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告番禺新华村镇银行的委托诉讼代理人於明月、柴俊峰到庭参加诉讼，被告李震、韦娜经本院公告送达，公告期满无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告番禺新华村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李震、韦娜立即向原告偿还借款本金57297.57元、利息、逾期利息及复利（暂计算到2019年10月9日为1624.9元），本息合计58922.47元；2.判令本案受理费及财产保全费由两被告承担；3.判令依法解除原告和被告签订的《个人借款合同》的借款合同关系。事实和理由：2017年12月26日，原告与被告李震、韦娜共同签订了《个人借款合同》和《抵押合同》[合同编号：（番）抵字（2017）年第157号]。该合同约定，原告向被告李震、韦娜提供的借款额度为人民币108000元，用途为购车：借款额度有效期期间自2017年12月26日至2020年12月26日；贷款利率为固定利率，即贷款利率年息为8.18%，偿还借款方式为按月等额还款法。同时该合同对各方的权利和义务，违约情形即救济措施等内容作出明确规定。签订该合同当日原告向被告提供的账户发放了贷款人民币108000元，并约定执行年利率为8.18%，逾期加罚50%，被告李震、韦娜在贷款借据上签名并按手印。至今尚欠贷款本金人民币57297.57元、正常利息1438.98元、逾期利息185.92元（暂计算至2019年10月9日）。另外，因被告在履行2017年12月26日签订的《个人借款合同》过程中已发生根本性违约行为，致使原告已不能实现合同目的，依据该合同第十条第一款之规定，原告有权要求宣布贷款立即到期，要求被告立即归期借款本息。现原告因被告的违约行为已遭受经济损失，上述《个人借款合同》第七条明确约定合同争议由原告所在地（即广州市番禺区）人民法院管辖。为维护原告的合法权益，特根据《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定向人民法院提起诉讼。被告李震、韦娜没有答辩，亦未在举证期内提交证据。原告番禺新华村镇银行围绕诉讼请求依法提交了《个人借款合同》、《抵押合同》、机动车登记证、贷款借据、贷款发放交易回单、储蓄明细清单、欠款情况表等证据。本院依法组织当事人进行质证，被告李震、韦娜经本院合法传唤无到庭应诉，视为其放弃对原告番禺新华村镇银行提供的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告番禺新华村镇银行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月26日，李震作为借款人，韦娜作为共同借款人，番禺新华村镇银行作为贷款人，共同签订了《个人借款合同》，约定：本合同贷款将用于购车之目的。本合同贷款金额为人民币108000元。本合同约定借款期限为36个月，即从2017年12月26日起至2020年12月26日。本合同项下的借贷款利率为年利率，为固定利率，即8.18%，在借款期限内，该利率保持不变。借款利息自贷款转存到借款人指定账户之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，日利率=年利率/360。如借款人不能按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。借款人采用等额本息的方式进行还款，即每个还款日以相等的金额偿还贷款本金和利息。本合同签订、履行所发生或与本合同相关之争议，应通过协商方式解决；如协商不成，双方同意向贷款人所在地人民法院提起诉讼。因签订和履行本合同所发生的相关费用，包括但不限于税费、公证费等，因借款人违约所产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等均由借款人承担。借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算。此外，贷款人对每笔逾期贷款有权收取人民币50元的催收工本费。当出现上述迟延还款的情况时，贷款人有权要求借款人提供新的担保或解除合同，宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿。李震作为抵押人（甲方），番禺新华村镇银行作为抵押权人（乙方），约定：为确保李娜、韦娜（以下称“债务人”）与乙方签订的编号为0092017121040029的《个人借款合同》（以下称“主合同”）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。本合同的担保范围为主合同项下本金108000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。甲方与债务人为同一人的，乙方可以对甲方的抵押财产之外的财产申请强制执行，且不以放弃抵押权或必须先处分抵押财产为前提条件。合同项下的抵押财产清单载明：抵押财产名称为车辆，车架号为LWVDA2062HB064175。2017年12月26日，番禺新华村镇银行向李震的账户发放了贷款108000元，并出具了贷款借据，李震、韦娜在贷款借据上签名确认。该贷款借据载明贷款到期日为2020年12月26日，金额为108000元，借款用途为购车，主要担保方式为抵押，计息方式为按月等额，执行月利率为6.8167‰，逾期加罚比例为10.22505‰。上述贷款发放后，李震、韦娜未能依约还本付息。番禺新华村镇银行遂诉至本院。庭审中，番禺新华村镇银行陈述其主张的逾期利息即为合同中约定的罚息，李震、韦娜在2019年10月31日归还了10000元。番禺新华村镇银行提供的欠款情况表显示，截至2020年3月28日，李震、韦娜尚拖欠贷款本金48280.22元、利息2005.86元、逾期利息（罚息）600.75元。在本案审理过程中，番禺新华村镇银行申请财产保全，要求保全李震、韦娜名下价值58922.47元的财产，并提供了相应担保。本院对番禺新华村镇银行的申请予以准许，并依法查封、冻结了李震、韦娜相应价值的财产（具体以本院协助执行通知书所列财产为准）。本院认为，番禺新华村镇银行与李震、韦娜签订的《个人借款合同》，主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对各方均有约束力。番禺新华村镇银行依约向李震、韦娜发放贷款后，李震、韦娜应依约履行还本付息的义务，但李震、韦娜未按约定还款，已构成违约。番禺新华村镇银行要求解除借款合同的请求，符合双方在借款合同中的约定，本院依法予以支持。对番禺新华村镇银行提交的欠款情况表，李震、韦娜未提交相反证据予以推翻，本院予以采信。因此，李震、韦娜应向番禺新华村镇银行偿还贷款本金48280.22元及利息、罚息，其中，截至2020年3月28日利息为2005.86元，罚息为600.75元，自2020年3月29日起利息、罚息按《个人借款合同》和贷款借据约定的标准计至款项清偿之日止。因李震、韦娜在诉讼中已偿还部分款项，故对番禺新华村镇银行主张超过部分，本院不予支持。李震、韦娜经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司与被告李震、韦娜于2017年12月26日签订的《个人借款合同》。二、被告李震、韦娜于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司偿还借款本金48280.22元及利息、罚息（截至2020年3月28日，利息为2005.86元，罚息为600.75元；自2020年3月29日起利息、罚息按《个人借款合同》和贷款借据的约定计至实际清偿之日止）。三、驳回原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费3069元（包括受理费2460元，财产保全申请费609元），由被告李震、韦娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  肖晓丹人民陪审员  王小敏人民陪审员  谢海明二〇二〇年四月二十六日书 记 员  梁玉华