成都市郫都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0124民初6657号 原告：中国工商银行股份有限公司成都郫都支行，住所地四川省成都市郫都区郫筒东大街65号。 负责人：罗晓东，行长。 委托诉讼代理人：李海，四川时代经纬律师事务所律师。 被告:杨建礼，男，汉族，1991年4月14日出生，住四川省中江县。 被告:吕会兰，女，汉族，1969年6月12日出生，住四川省中江县。 被告：成都双鼎汽车销售有限公司，住所地四川省成都市锦江区工业园区锦盛路138号。 法定代表人：隗攀龙，职务不详。 原告中国工商银行股份有限公司成都郫都支行（以下简称工商银行郫都支行）与被告杨建礼、吕会兰、成都双鼎汽车销售有限公司（以下简称双鼎公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年11月14日立案受理后，适用简易程序审理。后发现本案不适宜适用简易程序，依法裁定转为适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工商银行郫都支行的一般授权委托诉讼代理人李海到庭参加诉讼，被告杨建礼、吕会兰、成都双鼎汽车销售有限公司经本院合法传唤，其无正当理由拒不到庭参加庭审，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。 原告工商银行郫都支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告杨建礼、吕会兰向原告工商银行郫都支行偿还《中国工商银行信用卡购车分项分期付款合同》项下透支本金43459.55元、利息7964.36元、违约金6538.28元、律师费10000元（利息、违约金暂计算至2019年5月2日，利息、违约金依约计算至实际付清时止）；2.判令原告工商银行郫都支行有权对被告杨建礼提供的车架号为LB37844SXGH129147帝豪汽车行使抵押权，以其折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；3、判令被告双鼎公司对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2016年12月6日，被告杨建礼因购买汽车与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保合同》，在合同中约定透支63500元，按月分期等额方式还款，共分36期，并应从透支的次月起每月的15日前还款。如果没有按合同约定及时足额存入还款金额，工商银行郫都支行有权按照约定向杨建礼收取透支利息、复利、违约金等。并约定杨建礼以此分期付款方式购买的车架号为LB37844SXGH129147帝豪汽车为双方签订的上述债务提供抵押担保并于2017年1月29日办理抵押登记。吕会兰作为分期付款共同偿债人在《共同偿债人承诺书》上承诺愿作为共同债务人，对上述债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。被告双鼎公司根据与原告签订的《担保合同》于2016年12月15日向原告出具《担保承诺函》。分期付款合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告杨建礼、吕会兰未按约定还款，被告双鼎公司也未履行保证责任。原告为维护自身合法权益，遂起诉至法院。庭审中，工商银行郫都支行明确其第一项诉讼请求中自2019年5月3日起至还清之日止的透支利息计算标准：以信用卡现有未清偿部分（即最低还款额）57962.19元为基数，按照日利率0.05%计算，以及违约金计算标准：以信用卡透支本金最低还款额未还部分的5%计算，每月最高不超过500元。 被告杨建礼、吕会兰及双鼎公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人提交的当事人身份信息、营业执照、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《牡丹信用卡分期付款购车业务申请审批表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款／担保合同》、《牡丹汽车分期卡用卡须知》、《中国工商银行四川分行营业部扣款授权书》、《牡丹信用卡还款日调整申请书》、信用卡领卡签收清单、ＰＯＳ单付款凭证、《工商银行终端交易平台查询牡丹卡账户》截图、《查询信用卡交易明细》等证据，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月6日，杨建礼向中国工商银行股份有限公司郫县支行（以下简称工商郫县支行）书面申请办理牡丹信用卡（个人卡），填写了《工银信用卡申请表》，在申请表上签署：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该《信用卡申请表》背面为《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称《信用卡章程》）及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）。该《领用合约》约定：1、甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；2、甲方可按照乙方对账单标明的最低额还款，甲方按照最低额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息以外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2016年12月4日，杨建礼作为分期付款申请人和抵押人、吕会兰作为共同偿债人与工商郫县支行作为分期款项发放人签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款／担保合同》，约定：1、分期付款申请人向润弘公司购买汽车，车辆总价为88200元，分期付款申请人自行支付首付款24700元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申办的购车专项分期付款业务以及透支的方式支付，透支金额为63500元。2、分期付款申请人授权分期款项发放人将用于汽车专项分期中国工商银行信用卡（卡号62×××56）进行启用。授权分期款项发放人将汽车专项分期金额63500元，扣收后支付给双鼎公司入账账户（账号为44×××09，开户行为工行成都郫县红光西华大学支行）；3、分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为1958.34元，以后每期偿还的人民币金额为1958.34元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。4、如分期付款申请人没有按照本合同的约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。5、共同偿债人对本合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如分期付款申请人未能按照上述合同约定清偿债务，分期款项发放人有权直接要求共同偿债人进行清偿，共同偿债人未按分期款项发放人的要求进行清偿的，共同偿债人同意并授权分期款项发放人从共同偿债人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户总扣划有关款项。6、抵押人自愿以《抵押物清单》记载的车架号为ＬＢ37844ＳＸＧＨ129147帝豪汽车向分期款项发放人就上述透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用提供抵押担保，并于2017年1月12日办理抵押登记。2016年12月15日，杨建礼向工商银行郫县支行申请中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务。2016年12月22日，吕会兰签署《共同偿债人承诺书》，承诺愿作为共同债务人，对杨建礼与工商银行郫县支行签订的上述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款／担保合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。被告双鼎公司于2016年12月15日向工商郫县支行出具《担保承诺函》，载明：我公司同意为该购车人办理合同编号为201602540030604业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：全程连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，贵行根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。2016年12月22日，杨建礼与工商银行郫县支行签订《中国工商银行四川分行营业部扣款授权书》，授权工商银行郫县支行从杨建礼的卡号为62×××56的牡丹信用卡中扣划《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下透支本息、复利、罚息、违约金、赔偿金及所有其他应付费用（含律师费）。2016年12月26日，杨建礼签署《中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单》，确认收到工商银行牡丹汽车卡一张，并于当日使用该卡进行了透支。 2016年12月26日，杨建礼向工商郫县支行申请将还款日设置为每月15日。 截止到2019年5月2日，被告杨建礼欠付的信用卡透支本为43459.55元、透支利息为7964.36元、违约金6538.28元。 2018年1月9日，中国银监会四川监管局作出川银监复[2018]4号文件，同意中国工商银行股份有限公司郫县支行更名为中国工商银行股份有限公司成都郫都支行。 本院认为，合同依法成立后，具有法律效力。根据双方合同约定，工商银行郫都支行按约向杨建礼发放了信用贷款，双方基于信用卡消费产生的借贷关系合法有效，双方应当按照领用合约约定主张权利和履行义务。杨建礼使用信用卡进行分期贷款业务后，没有按合同约定履行还款义务已构成违约，应承担相应的违约责任。工商银行郫都支行要求其支付欠款本金、利息、违约金的主张符合双方约定及法律规定，本院予以支持。吕会兰作为共同偿债人，应同杨建礼就上述债务承担清偿责任。关于工商银行郫都支行主张对杨建礼名下车架号为LB37844SXGH129147帝豪汽车行使抵押权，以其折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的权利，符合双方签订的《抵押合同》约定，本院予以支持。双鼎公司提供了连带责任保证担保，应对上述债务承担连带清偿责任。关于工商银行郫都支行要求杨建礼支付律师费的诉讼请求，因工商银行郫都支行未提供委托代理合同和票据等证据，对该项诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条,第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨建礼、吕会兰于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都郫都支行偿还信用卡透支本金43459.55元以及截止2019年5月2日信用卡透支利息7964.36元、违约金6538.28元； 二、被告杨建礼于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都郫都支行支付自2019年5月3日起至还清之日止的透支利息（利息计算标准：以信用卡现有未清偿部分即最低还款额57962.19元为基数，按照日利率0.05%计算）以及违约金（违约金计算标准：以信用卡透支本金最低还款额未还部分的5%计算，每月最高不超过500元）； 三、本判决生效后，原告中国工商银行股份有限公司成都郫都支行对被告杨建礼名下车架号为LB37844SXGH129147帝豪汽车行使抵押权，享有以其折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的权利； 四、被告成都双鼎汽车销售有限公司对本判决确定的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都郫都支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1500元，公告费560元，由被告杨建礼、吕会兰、成都双鼎汽车销售有限公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  张耀元 人民陪审员  李建容 人民陪审员  陈 静 二〇二〇年四月二日 书 记 员  牟徐全