广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0515民初433号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区******。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：李凡，国信信扬（汕头）律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈丹珊，国信信扬（汕头）律师事务所律师。被告：黄健平，男，1965年3月7日出生，汉族，住广东省汕头市澄海区*****************。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（下简称民生银行）诉被告黄健平信用卡纠纷一案，本院2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李凡、被告黄健平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即付还卡号622**********624的信用卡透支款本金90991.03元、利息5664.25元、违约金1800.29元（利息、违约金计算至2019年12月*日，此后利息、违约金按领用合约约定的结算方式，计至实际付清之日止），欠款合计为98455.57元；2、判令被告承担本案的律师费用（包括但不限于前期律师费3500元）；3、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2012年2月，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为白金理财卡，被告填写了信用卡申请表，同意遵守《民生白金理财信用卡领用合约》章程及各项规则，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、费用、收费标准等内容。原告核准被告的申请并发放了卡号为622**********624的信用卡，被告激活后多次使用信用卡透支消费。截至2019年12月*日，被告尚欠该信用卡透支款本金90991.03元、利息5664.25元、违约金1800.29元未归还原告。经原告催收，被告仍未归还信用卡欠款，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告黄健平辩称：对于原告的起诉包括尚欠贷款的本金和利息、违约金等都没有异议。当时向原告贷了1000000元，后来原告贷给我实际900000元现金和一张额度为100000元的信用卡。后来我已经还了900000元，剩下100000元，近年来因为生意失败，经济困难，无法付还原告的利息和违约金，要求分期付还。原告围绕其诉讼请求提交了营业执照、被告身份证、《民生白金理财信用卡申请表》及《民生白金理财信用卡领用合约》、“黄健平”账户资料（明细）、催收记录、交易明细、委托代理协议、律师费发票等证据。被告黄健平没有提交证据。原告提交的证据，被告黄健平没有异议，本院予以确认并在卷佐证。综合上述采信的证据及当事人的陈述，本院认定以下事实：被告黄健平前向原告民生银行申请办理民生白金理财信用卡，并填写《民生白金理财信用卡申请表》。该申请表中“主卡及附属卡申请人声明”栏记载有“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”的内容，被告在“主卡申请人”处签名确认。该申请表的背面附有《民生白金理财信用卡领用合约》（以下简称“领用合约”）、《白金理财信用卡收费标准（以下简称“收费标准”）》。其中，领用合约“利息及费用”章节约定：持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人（即被告）未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用)均由持卡人承担。收费标准约定：透支利率为日0.5‰。滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低人民币10元，于持卡人未于每月最后还款日前检付当期最低还款额或延误还款时收取。领用合约“其他”章节规定：本合约构成对章程的解释与补充，本合约与章程发生冲突时应以本合约约定内容为准。本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满，持卡人未办理销卡手续的，视为同意本合约的变更内容。原告经审核，于2012年10月29日向被告发放卡号为622**********624的民生白金理财信用卡，信用额度为110000元，每月*日为账单日。截至2019年12月*日，被告尚欠该信用卡透支款本金90991.03元、利息5664.25元。因被告没有依约付还本金和利息，原告因此委托国信信扬（汕头）律师事务所提起诉讼，支付律师费3500元。另查明，中国民生银行股份有限公司信用卡中心于2016年11月15日在其官网发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，内容为：按中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知,自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目费用进行调整,收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目,不提供超限服务。对于每月最后还款日前未还清最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”,其收费标准为最低还款额未还部分的5%,最低10元。本院认为，被告向原告申请办理信用卡,并在信用卡申请表上签名,原告依约向其发放了信用卡,双方形成了合同关系,双方当事人均应诚实、全面地履行合同义务。原告依约向被告发放了信用卡,并履行了放款等合同义务,而被告却未按约定的期限偿还欠款,已构成违约,应承担信用卡透支而产生的违约责任。原告诉请被告偿还因信用卡透支产生的全部应付本金及相应利息,于法有据,本院予以支持。关于原告主张违约金的请求，根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，原告采用在官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金,属于单方法律行为,与前述中国人民银行通知的规定相悖,且未有证据显示原告与被告就2017年1月1日后逾期还款是否收取违约金达成一致协议，故原告要求被告偿还违约金的诉求，本院不予支持。关于律师费问题，鉴于领用合约已明确约定被告未按期偿还欠款,原告因追索欠款而支出的律师费由被告负担,且原告已实际支付了律师费3500元,故本院对原告的此项诉讼主张予以支持。被告关于贷款1000000元，实际收取900000元现金和一张额度为100000元信用卡的意见，没有相应的证据，本院不予认定。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告黄健平应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号为622**********624的信用卡透支款本金90991.03元、利息5664.25元（利息暂计至2019年12月*日，自2019年12月6日的利息以实欠信用卡透支本金为基数按日0.5‰计至还清之日止）；二、被告黄健平应于本判决生效之日起10日内付还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3500元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2262元减半收取1131元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担20元，被告黄健平负担1111元。原告已预交的案件受理费1131元，本院予以退回1111元；被告负担的案件受理费1111元，应于本判决生效之日起10日内向本院交纳，拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员 郑 怀 彬二〇二〇年四月二十三日书记员 林青（代）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。