福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初705号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行，住所地南安市梅山镇杨塘垅路口，统一社会信用代码：91350583595991439H。 负责人：陈源远，该支行行长。 委托诉讼代理人：洪苗苗、陈奕江，该支行员工。 被告：戴春土，男，1979年6月16日出生，汉族，住南安市。 被告：刘小强，男，1977年8月18日出生，汉族，住南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行（简称：南安农商银行梅山支行）与被告戴春土、刘小强信用卡纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法由审判员张朝新适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人洪苗苗到庭参加诉讼，被告戴春土、刘小强经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告戴春土立即偿还借款人民币99995.45元及相应的利息、费用（费用包含滞纳金/违约金、手续费、年费、快递费等，其中截止2019年9月21日暂计结欠利息8479.14元、费用1452.74元，自2019年9月22日起至实际还款日止的利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；截止2019年9月21日结欠本金、利息、违约金等相关费用总额109927.33元（其中：透支本金99995.45元，透支利息8479.14元，费用总额1452.74元）；2、判令被告刘小强对被告戴春土上述债务承担连带清偿责任；3、由被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。事实和理由：2016年7月7日，被告戴春土因欠缺资金向原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行申请办理福万通普惠金融卡一张，授信金额10万元，月利率12‰，被告戴春土声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则；同时，经原告及被告戴春土、刘小强同意后，三方签订了一份《最高额保证合同》，合同约定：由被告刘小强对被被告戴春土从2016年7月22日起至2019年7月31日止办理的普惠金融卡业务形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为10万元，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告依约向被告戴春土发放了10万元的普惠金融卡，被告戴春土收到卡后自2016年7月30日起即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式陆续自主消费使用，截止2019年9月21日结欠本金、利息、违约金等相关费用总额109927.33元（其中：透支本金99995.45元，透支利息8479.14元，费用总额1452.74元），虽经原告多次催讨，但被告戴春土未能按合约约定按期足额偿还透支款项，对上述欠款本息、违约金等相关费用拒不归还，被告刘小强也没有履行其相应的担保责任。 被告戴春土、刘小强未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2016年7月7日，戴春土填写《福万通普惠金融卡申请表》，向南安农商银行梅山支行申领福万通普惠金融卡。2016年7月22日，南安农商银行梅山支行（债权人）与刘小强（保证人）、戴春土（债务人）签订一份《最高额保证合同》，约定：保证人自愿为债权人自2016年7月22日起至2019年7月31日止，与债务人戴春土办理约定的各类业务所形成的债权提供担保；最高额担保债权本金为人民币10万元，担保范围包括本金、利息、违约金、实现债权的费用等；保证方式为连带责任保证；保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，南安农商银行梅山支行经审核后向戴春土发放额度为10万元、卡号为62×××08的信用卡。戴春土即采取转账交易等方式进行借款。 戴春土自2019年4月18日开始逾期。截止至2020年3月21日，戴春土结欠南安农商银行梅山支行信用卡透支本金99995.45元、利息15758.81元未还。以上事实，有南安农商银行梅山支行提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡收费项目》、《福万通普惠金融卡章程》、《福万通普惠金融卡用卡须知》、《最高额保证合同》、《普惠金融卡交易明细》、《诉讼文书送达地址确认书》以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，戴春土以其向南安农商银行梅山支行申领的信用卡通过转账交易等方式进行借款，应当根据《福万通普惠金融卡申请表》所附《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡收费项目》、《福万通普惠金融卡章程》及《福万通普惠金融卡用卡须知》约定，偿还透支本金、利息，截至2020年3月21日，结欠南安农商银行梅山支行透支本金99995.45元、利息15758.81元未还。根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准”的规定,南安农商银行梅山支行未能举证证明其与戴春土就违约金收取达成协议,故南安农商银行梅山支行请求戴春土支付违约金,理据不足,本院予以驳回。本案款项在刘小强的保证范围和保证期限内，因此南安农商银行梅山支行要求刘小强对戴春土上述款项承担连带清偿责任，本院予以支持，刘小强承担保证责任后，有权向戴春土追偿。戴春土、刘小强经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，判决如下： 一、被告戴春土应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行信用卡（卡号为62×××08）透支本金99995.45元及相应的利息（利息按本案合同约定及中国人民银行的相关规定计算，暂计至2020年3月21日利息为15758.81元）； 二、被告刘小强对被告戴春土上述债务承担连带清偿保证责任，被告刘小强承担保证责任后，有权向被告戴春土追偿； 三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行要求被告戴春土支付违约金的诉讼请求。 本案受理费2499元，减半收取计1249.5元，由原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行负担25元，被告戴春土、刘小强负担1224.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张朝新 二〇二〇年四月三日 书记员  吴桂菊 速录员  陈佳凤 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》 第三条取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。