西安市阎良区人民法院民事判决书 (2019)陕0114民初781号 原告：中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行，住所地西安市阎良区。负责人：罗耀胜，该行行长。委托诉讼代理人：周永伟，北京市康达（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘云芳，北京市康达（西安）律师事务所律师。被告：周永利，男，1975年4月10日出生，汉族，西安市阎良区村民，住该组。被告：刘晓茹，女，1978年2月2日出生，汉族，西安市阎良区村民，住该组。被告:陕西世纪锦业地产有限公司，住所地西安市阎良区。法定代表人：戴智敏，该公司经理。原告中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行(以下简称建行阎良支行)诉被告周永利、被告刘晓茹、被告陕西世纪锦业地产有限公司（以下简称锦业公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行阎良支行的委托诉讼代理人周永伟到庭参加诉讼，被告周永利、被告刘晓茹、被告锦业公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阎良支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告周永利、被告刘晓茹签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，借款立即到期；2、判令被告周永利、被告刘晓茹偿还截止2018年10月15日借款本金228355.13元、利息7304.27元、罚息8.03元、复利42.42元（本息合计235709.85元），及2018年10月16日至实际给付之日的债务利息、罚息及复利（以235709.85元为基数，利息按同期人民银行贷款五年以上期利率的1.2倍计算，罚息、复利按同期人民银行贷款五年以上期利率的1.8倍计算；利息、罚息、复利按日计息，结息频率为每月一次；3、判令被告锦业公司对上述本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任；4、判令被告周永利、被告刘晓茹以阎良区XX大道XX号XX幢XX单元XX层XX号抵押房屋承担抵押担保责任，原告对抵押物折价、拍卖或变卖所得的价款有优先受偿权；5、判令被告承担本案全部诉讼费用、律师费及公告费等实现债权的费用。事实和理由：2017年1月4日，原告与被告周永利、被告刘晓茹签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告周永利、被告刘晓茹提供240000元借款，用于被告周永利、被告刘晓茹购买阎良区XX大道XX号XX幢XX单元XX层XX号房屋，被告周永利、被告刘晓茹以该房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记备案。双方在借款合同第三十一条约定：借款采用浮动利率，借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。第四十一条约定：如拖欠90天（含）以上情形的，原告有权从逾期91天（含）起将被告全部未清偿贷款的合同执行利率在原利率基础上上浮20%，并同时依据新的执行利率及合同约定的上浮幅度计收罚息。第三十条、第三十四条约定：被告周永利、被告刘晓茹采用每月等额本息的还款方法偿还借款，在合同签订时的贷款利率水平下，每月还款额为1570.67元，共240个月，自2017年1月4日始至2037年1月4日止。第十七条约定：借款人违约或出现可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿贷款本息及相关费用，有权解除与借款人的借贷关系，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至本息全部清偿之日止，有权按合同约定规则计收逾期罚息和复利，有权行使担保权等。第二十七条、第三十六条约定：保证人为锦业公司，保证期间为本合同条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。锦业公司作为保证人在借款合同上签字盖章，借款合同签订后，原告依约发放了借款，但截止2018年10月15日，被告周永利、被告刘晓茹借款本息已逾期超过90天，多期未按期归还。原告依约有权解除借款合同，提前收回全部贷款本息并计收罚息和复利。原告认为，依法成立的合同受法律保护，现被告的违约行为已经严重损害了原告的合法权益，为维权，故诉至法院。被告周永利未答辩。被告刘晓茹未答辩。被告锦业公司未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：2016年12月22日，周永利因购买锦业六号府邸04幢1单元16层11602号房屋,与锦业公司签订《商品房买卖合同》，合同登记号YY201603030。2017年1月4日，因办理上述房屋贷款，借款人（抵押人）周永利、刘晓茹与贷款人建行阎良支行及保证人锦业公司签订《个人住房（商业住房）借款合同》，借款合同约定借款金额为240000元，借款期限240个月（2017年1月4日至2037年1月4日），贷款利率为浮动利率，还款方法为等额本息还款法。担保方式为保证和抵押，锦业公司为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，抵押财产为本案所涉房屋。借款人如未按约还款，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权行使担保权利。此外，借款合同还对其他内容进行了约定。2017年1月17日，依据借款合同约定，抵押权人建行阎良支行与抵押人周永利在西安市阎良区房屋交易所办理了商品房贷款抵押登记，西安市阎良区房屋交易所出具了编号为2017-114号的《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》。后，建行阎良支行依约发放了贷款，但周永利、刘晓茹自2018年起，不再按约还款。本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，周永利与刘晓茹因购买房屋，在向建行阎良支行借款后未能按约还款，建行阎良支行依据借款合同约定，有权要求解除借款合同，有权要求周永利与刘晓茹按照合同约定还本付息。锦业公司为周永利与刘晓茹的借款提供连带责任保证，建行阎良支行依据借款合同约定，有权要求锦业公司承担保证责任。锦业公司承担保证责任后，有权向周永利与刘晓茹追偿。因本案涉案房产仅办理了预购商品房贷款抵押登记备案,抵押权并未设立，故对建设银行阎良支行要求就本案抵押房产行使优先受偿权的诉讼请求,依法不予支持。建行阎良支行其他诉讼请求，因其未能提供证据证明其主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行与被告周永利、被告刘晓茹、被告陕西世纪锦业地产有限公司于2017年1月4日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告周永利、被告刘晓茹于本判决生效后10日内向原告中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行偿还借款本金228355.13元并支付利息、罚息及复利（利息、罚息及复利分段计算，至2018年10月15日的利息为7304.27元，罚息为8.03元，复利为42.42元，2018年10月16日起的利息、罚息及复利按2017年1月4日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的条款计算至实际清偿之日止）；三、被告陕西世纪锦业地产有限公司对被告周永利、被告刘晓茹上述给付义务承担连带清偿责任。被告陕西世纪锦业地产有限公司在承担保证责任后，有权向被告周永利、被告刘晓茹追偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4836元，由被告周永利、被告刘晓茹、被告陕西世纪锦业地产有限公司负担。因原告中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行已预交，被告周永利、被告刘晓茹、被告陕西世纪锦业地产有限公司应于本判决生效后10日内给付原告中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行4836元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审  判  长  刘  路审  判  员  曹正龙审  判  员  王惠惠                          二〇二〇年四月二十三日 书  记  员  柴维娜1