福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0881民初59号 原告：黄水兵，男，1964年8月19日出生，汉族，住漳平市。 原告：黄淑如，女，1968年10月11日出生，汉族，住漳平市。 委托诉讼代理人：陈黄天斌，福建博平律师事务所律师。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司，住所地安徽省蚌埠市经济开发区东海大道2609号新能大厦裙楼1-3层，统一社会信用代码913403006758802888。 负责人：石爱民，总经理。 委托诉讼代理人：张宽，男，1972年3月20日出生，系该公司员工。 被告：蚌埠市宇宏物流有限公司，住所地安徽省怀远县榴城镇遇春路东侧江北花园1号楼S103，统一社会信用代码91340321MA2N44CY98。 法定代表人：吕明顺，总经理。 被告：杜学耿，男，1975年11月27日出生，住安徽省凤阳县。 原告黄水兵、黄淑如与被告杜学耿、蚌埠市宇宏物流有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈黄天斌、被告杜学耿、中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司委托诉讼代理人张宽到庭参加诉讼，被告蚌埠市宇宏物流有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黄水兵、黄淑如向本院提出诉讼请求：一、判令被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司、蚌埠市宇宏物流有限公司、杜学耿立即赔偿原告黄水兵医疗费、住院伙食补助费、护理费、误工费、营养费等各项经济损失合计43856.86元【⑴医疗费25718.04元（25455.04元+263元），⑵住院伙食补助费1700元（住院34天×50元/天），⑶误工费5802.30元{（34天+1天）×165.78元/天}，⑷护理费5636.52元（住院34天×165.78元/天），⑸营养费5000元，以上共计43856.86元】。其中，被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司在机动车交通事故责任强制保险及第三者责任商业保险范围内优先赔偿；不足部分，由被告蚌埠市宇宏物流有限公司、杜学耿负责赔偿。二、判决被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司、蚌埠市宇宏物流有限公司、杜学耿立即赔偿原告黄淑如医疗费、住院伙食补助费、护理费、误工费、营养费等各项经济损失合计19971.65元【⑴医疗费11848.25元，⑵住院伙食补助费750元（住院15天×50元/天），⑶误工费2486.70元（15天×165.78元/天），⑷护理费2486.70元（住院15天×165.78元/天），⑸营养费2400元，以上共计19971.65元】。其中，被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司在机动车交通事故责任强制保险及第三者责任商业保险范围内优先赔偿；不足部分，由被告蚌埠市宇宏物流有限公司、杜学耿负责赔偿。三、被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司垫付的10000元及被告杜学耿代垫的14800元可以抵扣上述第一项、第二项赔偿费用。四、本案诉讼费用由各被告承担。事实与理由：2019年3月29日15时40分，被告杜学耿驾驶车牌为皖Ｃ×××××的重型半挂牵引车后牵引皖Ｈ×××××号重型自卸半挂车，从漳平闽西南沿漳下线往西园方向行驶，至漳下线203省路段时，与同向行驶的由原告黄水兵驾驶的闽Ｆ×××××号普通二轮摩托车（后载乘员原告黄淑如）发生碰撞，造成黄水兵、黄淑如受伤后，分别于2019年3月29日16时41分和18时5分分别被送往漳平市医院治疗。经诊断，黄水兵伤情为：1、颅脑外伤①右颞部硬膜外血肿②右眼睑裂伤③右眼眶内侧壁骨折；2、颈部软组织损伤；3、右下肢软组织损伤；4、左第3前肋陈旧性肋骨骨折；5、颈椎间盘突出（C4/5）；6、凝血障碍；7、电解质代谢紊乱；8、两侧半卵圆中心多发腔隙灶等。于2019年5月2日出院，住院治疗34天。医生医嘱为：1、注意休息，加强营养辅助治疗；2、出院两周后门诊复查颅脑CT了解颅内血肿吸收情况，出院3个月内若患者出现头痛、头晕加剧，恶心、呕吐、乏力、言语模糊等表现，应及时复查头颅CT或颅脑MR等相关检查以了解颅内情况，排除是否出现迟发型脑出血或其他颅脑病变；3、我院神经外科随诊等。黄淑如诊断伤情为：1、头皮血肿；2、胸部软组织损伤；3、左大腿软组织损伤；4、左膝关节软组织损伤；5、风湿性心脏病（二尖瓣、主动脉瓣置换术后）等。并于2019年4月13日出院，住院治疗15天，医生医嘱为：1、注意休息，加强营养辅助治疗；2、出院3个月内若患者出现头痛、头晕加剧，恶心、呕吐、乏力、言语模糊等表现，应及时复查头颅CT或颅脑MR等相关检查以了解颅内情况，排除是否出现迟发型脑出血或其他颅脑病变等。2019年7月23日，原告黄水兵到漳平市医院复查，检查结果为：1、目前颅内未见明显血肿；2、双侧半卵圆中心多发腔梗？建议MR进一步检查；3、双侧筛查、上颌窦炎症。上述交通事故责任经漳平市公安局交警大队认定：杜学耿负事故全部责任，黄水兵、黄淑如无责任。据查：杜学耿驾驶的车牌号为皖Ｃ×××××的重型半挂牵引车系被告蚌埠市宇宏物流有限公司所有，该车辆发生事故前有向被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司各投保一份机动车交通事故责任强制险和一份机动车辆商业保险，被保险人均为蚌埠市宇宏物流有限公司，且在保险期内。 本次交通事故给原告黄水兵、黄淑如造成各项经济损失，住院期间，被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司先行垫付10000元作为原告黄水兵、黄淑如住院期间的医疗费。2019年4月8日，在漳平市交通事故人民调解委员会的主持调解下，原告黄水兵、黄淑如与被告杜学耿就本次交通事故达成调解协议：杜学耿同意赔偿黄水兵、黄淑如医药费、误工费、护理费、伙食补助费、市内交通费等由保险公司审核后给予理赔，理赔款由黄水兵、黄淑如领取；杜学耿同意一次性补偿黄水兵、黄淑如共计人民币3000元（作为自费药品差价补贴）；杜学耿所代垫的医疗费14800元，扣除补偿款3000元，余款11800元由杜学耿自行领取等。此后，原告黄水兵、黄淑如向各被告提出赔偿，各被告借故拖延，至今未予赔付。为此，原告黄水兵、黄淑如为维护自身的合法权益，现依照《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国侵权责任法》及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等有关法律的规定，提起诉讼，请贵院支持原告的诉讼请求。 被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司辩称：第一，交通事故发生的真实性无异议。对交警部门所作的责任认定没有异议。第二，俩原告的诉讼金额明显过高，且部分项目没有法律和事实依据。医疗费用应当按15%比例扣除非医保用药。第三，俩原告在住院治疗期间，我公司为其垫付医疗费10000元，驾驶员杜学耿也为其垫付了部分医疗费用，应当从原告的损失金额中予以扣除。第四，经我司了解，驾驶员杜学耿在事发时没有交通管理部分核发的从业资格证。依据商业三者险保险条款的约定，从事道路运输的驾驶员没有交通管理部门核发的从业资格证，保险公司对于商业三者险赔偿的部分不负责。第五，本案诉讼费用不应由保险公司承担。 被告蚌埠市宇宏物流有限公司书面答辩称：1、皖Ｃ×××××的重型货车的实际所有人为被告杜学耿，该车挂靠在答辩人名下，双方签订了挂靠协议，协议约定如发生事故造成的法律责任由实际车主承担。2、事故车辆已缴交强制险和购买商业险，因此，本起事故的赔偿责任应由保险公司直接赔偿，被告杜学耿承担连带责任。3、原告有关医疗费、住院伙食补助费、护理费、误工费、营养费等诉请缺乏依据且明显过高，请求法院予以驳回。 被告杜学耿辩称：事故车辆已投保强制险和商业险，事故发生在保险期限内，应当由保险公司赔偿原告经济损失。除自愿补偿3000元外，多垫付部分11800元要求保险公司予以返还。 诉讼中，原告黄水兵、黄淑如为证明上述诉讼主张的事实及理由，向本院提供了如下证据材料： 1、原告黄水兵、黄淑如身份证复印件，证明原告诉讼主体资格。 2、企业信用信息公示报告、杜学耿身份证（均复印件），证明被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司、蚌埠市宇宏物流有限公司、杜学耿的基本信息和诉讼主体资格。 3、漳平市公安局交通警察大队作出的第350881420190000384号道路交通事故认定书，证明：1、事故发生经过：2019年3月29日15时40分，杜学耿驾驶车牌号为皖Ｃ×××××的重型半挂牵引车后牵引皖Ｈ×××××号重型自卸半挂车，从漳平闽西南沿漳下线往西园方向行驶，至漳下线203省路段时，与同向行驶的由原告黄水兵驾驶的闽Ｆ×××××号普通二轮摩托车（后载乘员原告黄淑如），造成二原告及两车不同程度受损的交通事故；2、经漳平市公安局交通警察大队认定，杜学耿负事故全部责任，原告黄水兵、黄淑如无责任的事实。 4、原告黄水兵的漳平市医院出院小结、疾病诊断证明书、诊断报告单、漳平市医院住院收费票据及漳平市医院费用汇总清单、门诊病人每日清单（汇总），证明：①原告黄水兵因本次交通事故于2019年3月29日16时41分住进漳平市医院治疗，并于2019年5月2日16时出院的事实及2019年7月23日复查情况；②原告黄水兵诊疗期间所花费医疗费25718.04元的事实。 5、原告黄淑如的漳平市门诊病历、出院小结、疾病诊断证明书、漳平市医院住院收费票据及费用汇总清单，证明：①原告黄淑如因本次交通事故于2019年3月29日18时5分住进漳平市医院治疗，并于2019年4月13日9时出院的事实；②原告黄淑如诊疗期间花费医疗费11848.25元的事实。 6、机动车交通事故责任强制保险单（正本）、机动车辆商业保险保险单（正本），证明车牌号为皖Ｃ×××××的重型半挂牵引车系被告蚌埠市宇宏物流有限公司所有，该车辆发生事故前有向被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司各投保一份机动车辆责任强制险和一份机动车辆商业保险，被保险人均为蚌埠市宇宏物流有限公司，且在保险期内。 7、漳平市道路交通事故赔偿协议书、交通事故损害赔偿凭证，证明原告黄水兵、黄淑如与被告杜学耿在漳平市道路交通事故人民调解委员会的主持调解下，达成漳交赔人调字(2019)143号漳平市道路交通事故赔偿协议书，确认被告杜学耿为原告黄水兵、黄淑如代垫医药费14800元，并同意从中给予补偿款3000元的事实。 被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司为证明上述诉讼主张的事实及理由，向本院提供了中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款及投保单各一份，证明投保人知晓投保内容，驾驶人没有从业许可证商业保险不予赔偿。 被告蚌埠市宇宏物流有限公司为证明上述诉讼主张的事实及理由，向本院提供了挂靠协议复印件一份，证明事故车辆的实际所有人为被告杜学耿且协议约定被告蚌埠市宇宏物流有限公司不承担事故责任。 本院对原告黄水兵、黄淑如提供的证据认证如下：原告黄水兵、黄淑如所提供证据1、2、3、4、5、6、7均真实、合法、有效，且与本案具有关联性，可以证明所要证明的内容，本院予以确认；对被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司所提供的保险示范条款及投保单，可以证明投保人在投保单上盖章确认，但不能证明其已就免责条款以书面或者口头形式向投保人作出了解释说明。对被告蚌埠市宇宏物流有限公司所提供的挂靠协议，可以证明事故车辆的实际所有人为被告杜学耿，但条款中约定不承担责任部分违反有关法律规定，本院不予采信。 经审理查明，2019年3月29日15时40分，被告杜学耿驾驶车牌为皖Ｃ×××××的重型半挂牵引车后牵引皖Ｈ×××××号重型自卸半挂车，从漳平闽西南沿漳下线往西园方向行驶，至漳下线203省路段时，与同向行驶的由原告黄水兵驾驶的闽Ｆ×××××号普通二轮摩托车（后载乘员原告黄淑如）发生碰撞，造成黄水兵、黄淑如受伤并分别被送往漳平市医院治疗。经诊断，原告黄水兵伤情为：1、颅脑外伤①右颞部硬膜外血肿②右眼睑裂伤③右眼眶内侧壁骨折；2、颈部软组织损伤；3、右下肢软组织损伤；4、左第3前肋陈旧性肋骨骨折；5、颈椎间盘突出（C4/5）；6、凝血障碍；7、电解质代谢紊乱；8、两侧半卵圆中心多发腔隙灶等。原告黄水兵于2019年5月2日出院，住院治疗34天。医生医嘱为：1、注意休息，加强营养辅助治疗；2、出院两周后门诊复查颅脑CT了解颅内血肿吸收情况，出院3个月内若患者出现头痛、头晕加剧，恶心、呕吐、乏力、言语模糊等表现，应及时复查头颅CT或颅脑MR等相关检查以了解颅内情况，排除是否出现迟发型脑出血或其他颅脑病变；3、我院神经外科随诊等。原告黄淑如诊断伤情为：1、头皮血肿；2、胸部软组织损伤；3、左大腿软组织损伤；4、左膝关节软组织损伤；5、风湿性心脏病（二尖瓣、主动脉瓣置换术后）等。原告黄淑如于2019年4月13日出院，住院治疗15天，医生医嘱为：1、注意休息，加强营养辅助治疗；2、出院3个月内若患者出现头痛、头晕加剧，恶心、呕吐、乏力、言语模糊等表现，应及时复查头颅CT或颅脑MR等相关检查以了解颅内情况，排除是否出现迟发型脑出血或其他颅脑病变等。2019年7月23日，原告黄水兵到漳平市医院复查，检查结果为：1、目前颅内未见明显血肿；2、双侧半卵圆中心多发腔梗？建议MR进一步检查；3、双侧筛查、上颌窦炎症。上述交通事故责任经漳平市公安局交警大队认定：被告杜学耿负事故全部责任，原告黄水兵、黄淑如无责任。据查：杜学耿驾驶的车牌号为皖Ｃ×××××的重型半挂牵引车挂靠于被告蚌埠市宇宏物流有限公司，该车辆发生事故前有向被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司各投保一份机动车交通事故责任强制险和一份机动车辆商业第三者责任保险（限额150万元），被保险人均为蚌埠市宇宏物流有限公司，且在保险期内。 事故发生后，被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司先行垫付10000元作为原告黄水兵、黄淑如住院期间的医疗费。2019年4月8日，在漳平市交通事故人民调解委员会的主持调解下，原告黄水兵、黄淑如与被告杜学耿就本次交通事故达成调解协议：杜学耿同意赔偿黄水兵、黄淑如医药费、误工费、护理费、伙食补助费、市内交通费等由保险公司审核后给予理赔，理赔款由黄水兵、黄淑如领取；杜学耿同意一次性补偿黄水兵、黄淑如共计人民币3000元（作为自费药品差价补贴）；杜学耿所代垫的医疗费14800元，扣除补偿款3000元，余款11800元由杜学耿自行领取等。此后，因各被告未予赔付，原告黄水兵、黄淑如向本院提起诉讼。 在庭审过程中，原告黄水兵、黄淑如表示强制险医疗费10000元限额按各50%分配，保险公司垫付的10000元及被告杜学耿垫付的11800元从原告黄水兵的赔偿款中抵扣。 本院认为，因被告杜学耿驾驶机动车与原告黄水兵驾驶的机动车（后载黄淑如）发生碰撞的交通事故，事故造成原告黄水兵、黄淑如受伤。该起事故经漳平市公安局交通警察大队出具的第350881420190000384号事故认定书认定：被告杜学耿负事故全部责任，原告黄水兵、黄淑如不负事故责任。被告杜学耿所驾驶的车牌为皖Ｃ×××××的重型半挂牵引车挂靠于被告蚌埠市宇宏物流有限公司，且第三者强制险和第三者商业险投保于被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司，事故发生在保险期间内。现原告黄水兵、黄淑如要求被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司在第三者责任强制保险和第三者责任商业险限额内承担赔偿责任，不足部分由被告杜学耿、被告蚌埠市宇宏物流有限公司承担连带责任，本院予以支持。被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司辩称要求按15%比例扣除医疗费用中的非医保用药，但未提供任何证据证明其主张，本院不予采纳；被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司提供的中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款第二十四条的免责条款中的“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，但该条款的“许可证书或其他必备证书”意思宽泛，保险公司提供的被告蚌埠市宇宏物流有限公司盖章的保险合同及投保单和免责条款均为格式条款，保险公司有义务就免责条款所要求的“许可证书或其他必备证书”予以作出常人能够理解的解释说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司虽已将商业三者险的保险条款交付投保人，但所提供证据不足以证明对该免责条款尽到了提示义务或者明确说明，且本案所涉及的从业资格证书，是对从业人员所从事的特定岗位职业素质的基本评价，并不影响驾驶人员的驾驶能力，也不会增加承保车辆的运行风险，故被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司有关免责部分的抗辩，证据不充分，本院不予采纳。原告黄水兵所诉请的营养费5000元偏高，结合其伤情及治疗的具体情形，本院酌定2000元；原告黄淑如所诉请的营养费2400元偏高，结合其伤情及治疗的具体情形，本院酌定1000元；原告黄水兵住院34天，复查一天，其主张误工期35天，本院予以确认。依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的有关规定及福建省统计局的统计数据计算并结合原告的诉讼请求，原告黄水兵、黄淑如以下损失符合法律规定，本院予以认定：黄水兵部分：⑴医疗费25718.04元，⑵住院伙食补助费1700元（住院34天×50元/天），⑶误工费5802.30元（住院35天×165.78元/天），⑷护理费5636.52元（住院34天×165.78元/天），⑸营养费2000元，以上共计40856.86元。黄淑如部分：⑴医疗费11848.25元，⑵住院伙食补助费750元（住院15天×50元/天），⑶误工费2486.70元（15天×165.78元/天），⑷护理费2486.70元（住院15天×165.78元/天），⑸营养费1000元，以上共计18571.65元。被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司应在第三者强制责任保险范围内赔偿原告黄水兵医疗费5000元、误工费5802.30元、护理费5636.52元，合计16438.82元；在商业第三者责任保险范围内赔偿原告黄水兵医疗费20718.04元（25718.04-5000）、住院伙食补助费1700元、营养费2000元，合计24418.04元；两项总计40856.86元，扣除保险公司已支付10000元并结合被告杜学耿垫付的11800元，被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司应向原告黄水兵支付赔偿款19056.86元（40856.86-10000-11800），向被告杜学耿返还垫付款11800元。被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司应在第三者强制责任保险范围内赔偿原告黄淑如医疗费5000元、误工费2486.70元、护理费2486.70元，合计9973.4元；在商业第三者责任保险范围内赔偿原告黄淑如医疗费6848.25元（11848.25-5000）、住院伙食补助费750元、营养费1000元，合计8598.25元；两项总计18571.65元。被告蚌埠市宇宏物流有限公司经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司应于本判决生效之日起十日内在机动车第三者责任强制保险限额和第三者商业责任保险限额范围内向原告黄水兵支付赔偿款合计19056.86元；向被告杜学耿返还垫付款11800元。 二、被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司应于本判决生效之日起十日内在机动车第三者责任强制保险限额和第三者商业责任保险限额范围内向原告黄淑如支付赔偿款合计18571.65元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、驳回原告黄水兵、黄淑如的其他诉讼请求。 本案受理费775.7元，由原告黄水兵、黄淑如负担245.7元，被告中国人寿财产保险股份有限公司蚌埠市中心支公司负担530元。该款应在本判决生效后的七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩 市中级人民法院。 审 判 长  陈绍健 人民陪审员  许碧杰 人民陪审员  陈炜樱 二〇二〇年四月二十八日 书 记 员  俞玮钰 附相关法条： 《中华人民共和国侵权责任法》 第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。 根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。 第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。 《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任： （一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。 （二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。 交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二） 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。 受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。 受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。 第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。 医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。 第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。 误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。 受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。 第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。 护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。 护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。 受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。 第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。 受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。 第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。