文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初2732号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号，统一社会信用代码914403000515489145。法定代表人：蒋维成，该公司执行董事。委托诉讼代理人：游真梅，重庆中标律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：白艳霞，重庆中标律师事务所律师，特别授权。被告：古和国，男，1986年1月1日出生，汉族，住重庆市江津区。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥公司）与被告古和国追偿权纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼），于2020年4月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人游真梅到庭参加诉讼，被告古和国经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诚信祥公司向本院提出诉讼请求：要求被告归还原告代偿款（代偿款为原告为被告归还的本息之和，利息以被告未归还的本金为基数，按24%年利率从逾期之日即2015年9月28日起至2018年5月8日止计算）；以代偿款为基数，从2018年5月9日起至2019年8月19日止按人民银行同期贷款利率计付，从2019年8月20日起至付清之日止按LPR标准计算资金占用利息。事实和理由：2015年7月25日，被告为购买江北区恒隆电子产品经营部的手机苹果6代而寻求借款，与借款服务中介--深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信）签署了《个人借款申请表》《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（简称有利网）签署《借款协议》进行借款，约定商品价款3800元，并由原告承担连带担保责任。2015年7月26日，被告从商户处领取该商品。《借款协议》约定还款期数24期，但被告归还两期后至今未再归还，致使原告于2018年5月8日支付代偿款8505.54元。现原告自愿放弃代偿的借款管理费，仅主张为被告代偿的未还本金和相应利息。被告古和国在举证期限内未向本院提交答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：2015年7月25日，被告古和国拟以分期付款方式购买江北区恒隆电子产品经营部的手机苹果6代而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司签订《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》及《授权委托书》。《个人借款申请表》主要载明：购买商品为苹果6代，商品总价5200元，借款金额3800元，分24期还款，每期316元，首次还款日为2015年8月25日，指定还款户为北京弘合柏基金融信息服务有限公司四川分公司。《个人借款合同条款与条件》（被告为借款人，普惠公司为客户服务供应商）主要载明：“二、客户服务1．就本合同，客户服务供应商应向借款人提供以下服务（略）。2．就上述服务，客户服务供应商向借款人收取‘客户服务费’和‘借款管理费’，‘客户服务费’的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中；‘借款管理费’在借款发放时一次性收取……”。当日，被告向普惠公司出具《授权委托书》，主要载明：“致深圳普惠快信金融服务有限公司本人现向贵公司申请个人借款业务，并因该业务授权如下：……10、授权贵公司及/或有利网运营公司在向本人发放借款时，代本人接收借款本金并直接将借款本金支付至借款申请文件项下的商户，按照借款申请文件的内容直接扣除本人应支付给贵公司的费用，并进行管理。授权贵公司及/或有利网运营公司在约定日期代扣应支付给有利网出借人的本金、利息及支付给有利网运营公司的费用，并代付给相关个人及公司……12、本人同意采用电子文本形式制作《借款协议》（注：具体范本见附件，本人确认已经仔细阅读及不可撤销地同意《借款协议》的全部条款），授权贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户操作，以本人名义代为签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》。一经贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认，相关协议即对本人发生效力，本人同意受《借款协议》相关内容的约束……”。当日，被告从商户处领取手机苹果6代。2015年7月27日，普惠公司代被告（甲方，借款客户）与有利网用户名为KD50010201507250904、出借人挥着翅膀滴女孩（乙方）、普惠公司（丙方）、被告诚信祥公司（丁方）、弘合公司（戊方）在弘合公司经营的有利网签订《有利网借款协议》，主要约定：“一、借款金额及期限甲方同意通过有利网平台向乙方借款如下，乙方同意通过有利网平台向甲方发放该等借款：（表格略，借款本金为5130元，借款年化利率为12.5%，还款分24期，自2015年7月27日起至2017年7月27日止，每期偿还本息242.69元）……6.1甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的借款本金和利息。乙方授权丙方及戊方按如下方式代为收取上述费用：甲方同意，丙方在每期还款日当日或之前根据乙方的授权代为向甲方收取甲方当期应支付的款项……7.1丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作，丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任。丁方保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金……7.2如在约定还款日甲方未按时还款，丁方应立即向戊方银行监管账户转账等同于甲方当期应还的借款本金及利息的金额，以及根据本协议第9.2款计算的逾期罚息和违约金。7.3丁方根据上述规定承担保证责任后，乙方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，乙方不得再对甲方提出任何请求或主张。乙方在本协议下所享有的全部权利和主张……均由丁方享有。7.4同时，丁方有权向甲方追偿……9.2如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直到清偿完毕之日止，逾期利息不计复利。同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.5%/日的利率按日计收逾期违约金（“逾期违约金”），逾期违约金不计复利。逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取”。弘合公司将所借款项分别支付给商户和普惠公司，用于支付货款和管理费。被告借款后未依约履行还款义务。2018年5月8日，弘合公司向原告发出《代偿通知书》，要求原告对被告等借款人尚欠的借款承担连带保证责任。同日，原告代被告向出借人清偿借款合同项下尚欠的全部款项共计8505.54元。审理中，原告陈述：《有利网借款协议》载明的本金5130元中，出借人实际为被告向商家支付手机款3800元，其余金额为管理费、服务费等；该协议9.2条约定的逾期罚息和违约金标准之和超出了年利率24%；被告自行按约偿还了前两期借款，其中偿还本金316.67元。本院认为，根据本案事实，被告与出借人之间的借款合同、原告与出借人之间的保证合同均成立。在被告未按期归还借款的情况下，原告作为保证人代被告向出借人履行还款义务后，依法有权向被告追偿。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条“保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权”的规定，原告只能在出借人对被告依法享有的主债权范围内对被告行使追偿权。本案中，《有利网借款协议》虽载明借款本金5130元，但被告实际使用的借款金额仅为购买手机所需的3800元，其余为管理费、服务费等，故被告借款本金为3800元，减去其自行偿还的前两期借款本金316.67元，未还借款本金为3483.33元（3800元-316.67元）；按照《有利网借款协议》9.2条的内容，其意思是如果被告逾期未偿还借款，除应支付借款年化利率12.5%的利息外，还应按逾期罚息0.05%/日及逾期违约金0.05%/日的标准承担违约责任，该三项标准中任意两项之和已超过24%/年的利率标准，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九第一款、第三十条的规定，被告逾期未偿还借款时，应承担的逾期利息、罚息、违约金之和不得超过24%/年的利率标准。因此，原告请求被告支付代偿的本金3483.33元及利息（以3483.33元为基数，按24%年的利率从逾期之日即2015年9月28日计算至代偿之日即2018年5月8日止）合法有据,本院予以支持。同时，因被告未及时支付原告前述代偿款，必然给原告造成资金占用利息损失，原告请求被告以其前述代偿款为基数，从代偿次日即2018年5月9日起至2019年8月19日止按人民银行同期贷款利率，从2019年8月20日按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算资金占用利息起至付清之日止的理由成立，本院予以支持。被告古和国未到庭也未递交书面答辩意见，视为放弃抗辩。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九第一款、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告古和国在本判决生效后立即支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司为其代偿的本金3483.33元及利息（以3483.33元为基数，按24%年的利率从2015年9月28日计算至2018年5月8日止）；二、被告古和国在本判决生效后立即支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司资金占用利息（以第一项的本、息金额为基数，从2018年5月9日至2019年8月19日止按人民银行同期贷款利率计算，从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至付清之日止）。如果被告古和国未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告古和国负担。此款原告深圳市诚信祥融资担保有限公司已预交，经原告同意，由被告古和国在履行上述义务时直付原告。本判决为终审判决。审 判 员 吴 昌 华二〇二〇年四月二十六日法官助理 陈 予 波书 记 员 曾倪玮娅