四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0114民初1427号 原告：中国农业银行股份有限公司成都新都支行，营业地：成都市新都区新都镇新中路122号。 负责人：庄永进，系银行行长。 委托诉讼代理人：朱伟、杨碧宁，四川明炬律师事务所律师。 被告：洪梅，女，1981年11月4日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：成都斌权投资有限公司，住所地成都市新都区龙桥镇渭水社区和平西路1号。 法定代理人：刘加兵，职务不详。 原告中国农业银行股份有限公司成都新都支行（以下简称农行成都新都支行）诉被告洪梅、成都斌权投资有限公司（以下简称斌权公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案受理后，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告农行成都新都支行的委托诉讼代理人朱伟到庭参加诉讼，被告洪梅、斌权公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行成都新都支行向本院提出诉讼请求：1.判令洪梅归还农行成都新都支行截止于2020年2月3日剩余借款本金349510.64元、利息14062.67元、罚息343.18元、复利426.47元、提前还息金额（从上期应当还款第二日起至起诉日止产生的正常利息）460.12元，合计364803.08元。2.判令洪梅支付农行成都新都支行从2020年2月4日起按照《个人购房担保借款合同》约定承担的利息、罚息、复利至直全部本金归还之日；3.判令洪梅承担农行成都新都支行为实现债权支付的律师费18240.15元（按全部金额5%计算）；4.判令斌权公司对前述三项承担连带清偿责任；5.判令农行成都新都支行对洪梅所有的成都市新都区的房屋处置后所得价款享有优先受偿权，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费及其他原告为实现债权的相关费用；6.请求判令被告承担本案的诉讼费、保全费等全部诉讼费用。事实与理由：洪梅因购买房屋于2015年12月9日向农行成都新都支行申请借款，填写《个人信贷业务申请表》。同日，签署《同意房产抵押承诺书》，同意将借款购买的房产向农行成都新都支行提供抵押担保。洪梅于2015年12月16日与农行成都新都支行签订《个人购房担保借款合同》。合同约定洪梅向农行成都新都支行借款390000元，借款期限240个月，每月24号为还款日，正常执行年利率为4.9%，逾期年利率为7.35%，由洪梅按月归还借款本息。借款以洪梅所有的成都市新都区的房屋提供借款抵押担保，并办理了预告登记，由斌权公司承担阶段性保证担保责任。合同签订后，农行成都新都支行于2015年12月24日按约向洪梅发放了贷款。洪梅从2019年4月24日以后未按合同约定履行还款义务，截止2019年9月24日，已达6个期次没有归还借款。农行成都新都支行按合同相关约定于2019年10月11日起向洪梅和阶段性保证人斌权公司宣告从2019年10月10日起洪梅剩余借款本息全部到期，但洪梅置之不理，继续拖欠借款至今未还。目前斌权公司承担阶段性保证担保责任尚未解除，依约应对洪梅的违约责任承担连带清偿责任。 洪梅、斌权公司未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对农行成都新都支行提交的农行成都新都支行提供的原、被告身份信息，个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、同意房产抵押承诺书、不动产预告登记证明、贷款审批通知书、贷款发放通知书、借款凭证、贷款提前到期通知书、EMS邮寄单、截止2020年2月3日逾期本金及利息情况表，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2015年12月9日，洪梅填写《个人信贷业务申请表》，向农行成都新都支行申请贷款390000元。2015年12月16日，洪梅与农行成都新都支行签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：洪梅因购买住房，向农行成都新都支行借款390000元。借款期限为240个月，借款正常执行利率为年利率4.9%，逾期执行利率为年利率7.35%，每月24日为还款日。由斌权公司为洪梅提供阶段性保证，自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，为借款人的债务承担连带保证责任。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提交贷款执行利率、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权等。借款人未按双方约定期限归还借款本金的贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。同时合同约定，与本合同相关的法律文书以借款人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或者邮寄到该地址即为送达。2015年12月9日，洪梅同意用其所有的位于新都区房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了预告登记。2015年12月24日，农行成都新都支行向洪梅发放了贷款，贷款发放后，洪梅按照合同约定还款至2019年3月24日。2019年10月12日，农行成都新都支行通过ＥＭＳ向洪梅的通信地址邮寄了贷款提前到期通知书、逾期贷款催收通知书。此后，洪梅仍未归还借款。 本院认为，农行成都新都支行与洪梅、斌权公司签订的《个人购房担保合同》系当事人之间真实意思表示，内容不违反法律、行政法规，合法有效。合同订立后，贷款人农行新都成都支行依约向洪梅履行了发放贷款390000元的义务，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，借款人洪梅未按约定按时足额履行还款义务，农行成都新都支行有权提前收回贷款，截止2020年2月3日，洪梅尚欠农行成都新都支行借款本金349510.64元以及依据借款合同约定产生的利息、罚息、复利，其行为已构成违约，故农行成都新都支行要求洪梅归还借款本金349510.64元以及截至2020年2月3日利息14062.67元、罚息343.18元、复利426.47元、提前还息金额460.12元的诉讼请求，本院予以支持；关于2020年2月4日以后的利息、罚息以及复利，《借款合同》约定贷款人有权收取利息、罚息和复利，因《借款合同》已对利息、罚息和复利的计算标准进行了约定，故对农行成都新都支行要求洪梅按照合同约定标准支付利息、罚息及复利的诉讼请求本院予以支持，利息计算标准为以未给付本金为基数，按年利率4.9%计算；罚息的计算标准为以未给付本金为基数，按年利率2.45%计算；复利的计算标准为以应付未付利息为基数，按年利率4.9%计算。关于律师费，因农行成都新都支行未向本院提交该笔费用已实际产生的证据，对该诉讼请求，本院不予支持。成都斌权投资有限公司作为洪梅的阶段性保证人，因案涉抵押物并未取得他项权证书，斌权公司与农业银行成都新都支行之间的保证合同关系存续至今，其仍然为合同项下的连带保证责任人，因此，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条第二款“当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”之规定，在借款人未能向贷款人清偿所欠全部贷款本息，保证期间尚未届满的情况下，农行成都新都支行要求保证人斌权公司就前述未清偿的债务负连带责任，该项诉请有事实和法律依据，本院依法予以支持；关于农行成都新都支行是否对洪梅所有的房屋享有优先受偿权，虽然洪梅为农行成都新都支行办理了抵押权预告登记，但该房产上设定的抵押权预告登记，与抵押权登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。农行成都新都支行作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权登记之前，其享有的是当抵押权登记条件成就或约定期限届满对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对案涉房屋享有现实抵押权，故农行成都新都支行的该项主张不能成立，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、洪梅在本判决发生法律效力之日起7日内向中国农业银行股份有限公司成都新都支行偿还借款本金349510.64元以及截至2020年2月3日利息14062.67元、罚息343.18元、复利426.47元、提前还息金额460.12元。 二、洪梅在本判决发生法律效力之日起7日内向中国农业银行股份有限公司成都新都支行从2020年2月3日起计算的利息、罚息以及复利（利息计算标准为以349510.64元为基数，按年利率4.9%标准计算至款项付清为止；罚息的计算标准为以349510.64元为基数，按年利率2.45%计算至款项付清为止；复利的计算标准为以14062.67元为基数，按年利率4.9%计算至款项付清为止）。 三、成都斌权投资有限公司对上述第一、二项负连带清偿责任，成都斌权投资有限公司在履行保证责任后有权向洪梅追偿。 四、驳回中国农业银行股份有限公司成都新都支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3386元（因适用简易程序已减半收取），财产保全费2435元，合计5821元，由洪梅负担（此款中国农业银行股份有限公司成都新都支行已垫付，洪梅在本判决发生法律效力之日起7日内向中国农业银行股份有限公司成都新都支行支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  冷枫 二〇二〇年四月十三日 书记员  李镓