福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初344号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地： 福建省古田县。 负责人：雷其才，支行行长。 委托诉讼代理人：周利红，女。 被告：王顺安，男，1969年11月19日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：吴文琴，女，1970年1月2日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：王冬新，男，1968年2月16日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：江云珍，女，1967年7月28日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：王冬进，男，1980年2月27日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：林小芳，女，1981年12月26日出生，汉族，住福建省古田县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称邮储古田支行）与被告王顺安、吴文琴、王冬新、江云珍、王冬进、林小芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储古田支行的委托诉讼代理人周利红到庭参加诉讼，被告王顺安、王冬进到庭参加诉讼，被告吴文琴、王冬新、江云珍、林小芳经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储古田支行向本院提出诉讼请求：1.判决王顺安、吴文琴归还其贷款余额80000元及2019年10月13日至2020年2月19日期间的利息4979.37元（包含罚息、复利），以上本息合计84979.37元，并按合同约定的利率及罚息标准向其支付自2020年2月20日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）；2.判决王冬新、江云珍、王冬进、林小芳负连带偿还责任。庭审中，邮储古田支行要求财产保全费、公告费、评估费由王顺安等六人承担。事实和理由：2018年1月13日，王顺安、吴文琴与其签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599941Q218127506143-3）。王顺安于2018年12月13日以购买材料为由向其借款80000元，借款期限从2018年12月13日至2019年12月13日，年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即贷款前十个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，贷款第十一个月起按月归还贷款本金及利息40749.11元。同时提供王冬新、江云珍、王冬进、林小芳四人担保，并与其签订《小额贷款联保协议书》。《小额贷款额度借款合同》第十二条12.2约定：借款人不按期归还借款本金及利息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2019年11月13日起，王顺安、吴文琴没有按约定偿还本金和支付利息，至今尚欠80000元本金以及2019年10月13日起至2020年2月19日期间的利息4979.37元（含罚息、复利），2020年2月20日起至借款实际结清之日止的利息应按合同约定的利率及罚息标准计付。《小额贷款额度借款合同》第四十九条“乙方（王顺安）未按期支付与甲方（邮储古田支行）有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同约定的本金、利息及其他费用，乙方即构成违约”，《小额贷款额度借款合同》第五十四条54.1及54.3约定“乙方发生合同约定的违约情形的，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿”及“甲方可单方面解除合同”,王顺安、吴文琴拒不还本付息，王冬新、江云珍、王冬进、林小芳又不履行担保义务，六人的行为已违约。 吴文琴、江云珍、林小芳未作答辩。 王顺安辩称，其对邮储古田支行的诉讼请求、事实和理由的内容没有意见，但其认为其现在经济能力有限，本金都无法偿还的情况下，别说利息、罚息了。 王冬进对邮储古田支行的诉讼请求、事实和理由均无异议。 王冬新书面辩称，由王顺安自己负责还款，与其没有关系。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。吴文琴、江云珍、林小芳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，王冬新亦未对邮储古田支行提交的证据提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。王顺安、王冬进对邮储古田支行提交的证据没有异议，本院对邮储古田支行提交的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2018年12月13日，邮储古田支行、王顺安签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599941Q218127506143-3），约定，在额度支用期内，邮储古田支行向王顺安提供80000元的授信额度，合同项下单笔贷款利率为年利率，具体在借据中约定，未按合同约定还款的，罚息利率按约定利率加收30%；合同项下的担保措施为自然人保证。吴文琴以王顺安配偶（作为共同借款人）在合同上签名。 2.同日，邮储古田支行（甲方）与王冬新、王冬进、王顺安（乙方）签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：3599941Q218127506143），约定，乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；联保小组成员的保证方式为最高额连带责任保证；从2018年12月13日至2020年12月13日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过240000元内发放贷款；在上述期间内，无须在本次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；该协议书所担保的主债权为债权人在上述借款合同项下的债权；乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在协议项下的义务承担共同还款责任。江云珍、林小芳、吴文琴分别以王冬新、王冬进、王顺安配偶身份在协议书上签名。 3.同日，邮储古田支行向王顺安发放贷款80000元，王顺安在借据上借款人处签名，约定年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款期限自2018年12月13日至2019年12月13日。 4.贷款发放后，王顺安未能依约还本付息，至今尚欠邮储古田支行借款本金80000元，截至2020年2月19日的利息4979.37元。 综上所述，本院认为，合法的合同关系受法律保护。各方当事人签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》，系各方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。王顺安借款后未能依约偿还，已构成违约。邮储古田支行要求王顺安偿还借款本息，于法有据，予以支持；吴文琴作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签名，故邮储古田支行要求其还款的诉讼请求，亦予支持；王冬进、王冬新自愿为诉争借款提供连带责任保证，故应承担连带偿还责任，林小芳、江云珍对其配偶在《小额贷款联保协议书》下的义务承担共同还款责任，则亦应对借款承担连带偿还责任。王冬新在《小额贷款联保协议书》上签名，系协议书所约定的联保小组成员之一，依约应对借款承担连带偿还责任。其关于借款由王顺安自己负责，与其没关系的抗辩，不能成立。邮储古田支行要求财产保全费、公告费、评估费由王顺安等六人承担，现未有以上费用，缺乏事实依据，不能支持。吴文琴、王冬新、江云珍、林小芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王顺安、吴文琴应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行有限责任公司古田县支行借款本金80000元及利息（截至2020年2月19日的利息4979.37元，2020年2月20日起利息按合同约定计算至款项还清之日止）； 二、王冬新、江云珍、王冬进、林小芳对上述判决第一项确定的还款义务承担连带偿还责任；王冬新、江云珍、王冬进、林小芳还款后，有权向王顺安、吴文琴追偿； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费1924元，减半收取计962元，由王顺安、吴文琴、王冬新、江云珍、王冬进、林小芳共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审判员  叶艳玲 二〇二〇年四月三十日 书记员  陈庆龄 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。