广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初1259号原告：中信银行股份有限公司珠海分行，住所地广东省珠海市香洲区*******观海名居首二层，统一社会信用代码：914********11312XC。负责人：葛晓明，行长。委托诉讼代理人：刘芹芹，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪岸玲，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：蔡锦房，男，汉族，1966年11月29日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区**************，公民身份号码362************336。被告：赖永兰，女，汉族，1964年9月13日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区**************，公民身份号码362************320。原告中信银行股份有限公司珠海分行（以下简称中信银行珠海分行）与被告蔡锦房、赖永兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行珠海分行的委托诉讼代理人刘芹芹到庭参加诉讼，被告蔡锦房、赖永兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。中信银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.蔡锦房、赖永兰向中信银行股份有限公司珠海分行支付借款本金2114663.25元及暂计至2019年10月8日止的利息44629.85元、罚息488.85元和复利589.57元，共计2160371.52元；2.蔡锦房、赖永兰向中信银行股份有限公司珠海分行支付自2019年10月9日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利［罚息以尚欠借款本金2114663.25元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的150%计算；复利以尚欠利息（包括罚息）为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的的150%计算］；3.确认中信银行股份有限公司珠海分行对蔡锦房、赖永兰提供的名下所有的位于珠海市香洲区**************依法处置所得款在约定的抵押担保范围（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、保全费、执行费、公告费等）内享有优先受偿权；4.判令蔡锦房、赖永兰承担中信银行股份有限公司珠海分行因实现债权所产生的的律师代理费10000元；5.本案受理费、申请费、公告费由蔡锦房、赖永兰承担。事实和理由：2015年9月10日，蔡锦房、赖永兰因购买住房需要，向中信银行珠海分行申请贷款，双方签订编号为（2015）珠银个授字第0088号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（以下简称《授信抵押合同》），《授信抵押合同》第17条约定综合授信额度为人民币2400000元，综合授信期限自2015年9月10日起至2035年9月10日，提供其名下珠海市香洲区**************做抵押担保，担保最高额债权额度为3563780元，抵押担保范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。同日，双方签订了编号为（2015）珠银个贷字第0180号的《中信银行个人借款合同》（以下简称《借款合同》）。《借款合同》第22条约定，贷款金额为2400000元，贷款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，以发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，按照人民银行的利率政策，按基准利率执行。在贷款发放日起，首次利率调整日确定为2016年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日，还款总期数为240期。合同第11条约定，本合同项下的抵押物为珠海市香洲区**************，本合同项下占用《授信抵押合同》的授信额度，本合同的债权属于《授信抵押合同》项下的最高额抵押担保的债权范围。借款合同第17条约定，借款人未按本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息贷款人有权按中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利、宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期贷款及相应利息。2015年9月16日，蔡锦房、赖永兰与中信银行珠海分行办理了抵押房产的抵押登记，中信银行珠海分行取得了粤房地产他项权证珠字第0100179038号《他项权证》。2015年9月16日，中信银行珠海分行向蔡锦房、赖永兰发放贷款2400000元整，并出具《个人借款凭证（借据）》，借据载明：贷款利率为5.15%，借款用途为购买二手住房，贷款期限为2015年9月16日至2035年8月16日。2019年10月8日，中信银行珠海分行委托北京德恒（珠海）律师事务所处理本案纠纷，双方约定了律师费为10000元。北京德恒（珠海）律师事务所接受委托并开具了票面金额为10000元的律师费发票。从2019年6月1日起，蔡锦房、赖永兰未能按时履行还款付息义务，中信银行珠海分行多次向蔡锦房、赖永兰进行催收，但催收无果。截至2019年10月8日，蔡锦房、赖永兰拖欠中信银行珠海分行本金2114663.25元、利息44629.85元、罚息488.85元、复息589.57元，共计2160371.52元。蔡锦房、赖永兰迟延还款已构成违约，中信银行珠海分行向蔡锦房、赖永兰主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。蔡锦房、赖永兰未作答辩。中信银行珠海分行围绕其诉讼请求提交了《授信抵押合同》、《借款合同》、借款借据、房地产他项权证、账户信息明细表、委托合同和律师费转账凭证等证据，蔡锦房、赖永兰未提交证据，本院经对以上证据进行审查，认为符合法律规定，应予以确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对中信银行珠海分行诉称的事实予以认定。另查明，《借款合同》第八条中约定：对未按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起，按逾期贷款罚息利率按实际逾期天数计收复利。本院认为，案涉《授信抵押合同》、《借款合同》等均系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方应按合同履行义务。中信银行珠海分行依约向蔡锦房、赖永兰发放了贷款，蔡锦房、赖永兰未按时足额偿还贷款本息，构成违约。中信银行珠海分行依约有权宣布合同项下债务全部立即到期，故其请求蔡锦房、赖永兰偿还暂计至2019年10月8日的尚欠款项及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。蔡锦房以其名下位于珠海市香洲区**************（房地产权证号：0100314629）为其与赖永兰在《授信抵押合同》项下的债务提供最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，中信银行珠海分行依法取得抵押权，其就本案债权对依法处分上述抵押房屋所得价款享有优先受偿权。律师费作为中信银行珠海分行实现本案债权而产生的费用，且已实际发生，按约定该项费用应由蔡锦房、赖永兰来承担，故对中信银行珠海分行关于律师费的请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡锦房、赖永兰于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金2114663.25元，支付暂计至2019年10月8日止的利息44629.85元、罚息488.85元和复利589.57元，共计2160371.52元；二、被告蔡锦房、赖永兰于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司珠海分行支付自2019年10月9日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利［罚息以未还本金2114663.25元为基数，复利以未还利息（包括罚息）为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的150%计算］；三、原告中信银行股份有限公司珠海分行珠海分行就本案债权对依法处分被告蔡锦房名下位于珠海市香洲区**************（房地产权证号：0100314629）所得价款享有优先受偿权；四、被告蔡锦房、赖永兰于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司珠海分行支付律师费10000元；五、驳回原告中信银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24163元，案件申请费5000元，均由被告蔡锦房、赖永兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  许丽娜人民陪审员  崔钦峰二〇二〇年四月十三日书 记 员  谢金玲陈嘉怡