宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0106民初13550号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区。 法定代表人：孙建平，公司董事长。 委托诉讼代理人：王子源，宁夏综义律师事务所律师。 被告：周鹏，男，1987年3月29日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。 第三人：中国农业银行股份有限公司银川金凤支行，住所地宁夏回族自治区银川市。 负责人：李胜春，该支行行长。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告周鹏，第三人中国农业银行股份有限公司银川金凤支行保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人王子源、被告周鹏到庭参加诉讼，第三人经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币21234.55元(包括本金20788.91元、利息382.61元、罚息63.03元)；2.依法判令被告向原告支付逾期保险费2392.99元；3.依法判令被告向原告支付以全部尚欠款项23627.54元为基数，自2017年3月3日起按照年利率24%的标准计算的违约金14790.19元(违约金暂计算至2019年10月11日,实际主张至全部欠款清偿之日止)，以上共计38417.73元；4.本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年1月13日，被告与中国农业银行股份有限公司银川金凤支行(以下简称“贷款人”)签署《借款合同》，被告向贷款人借款50000元。同时被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险,以贷款人为被保险人，与原告签署了《平安个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)。2015年1月13日,贷款人按照借款合同约定向被告发放了50000元借款。但自2016年12月13日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔)。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年3月3日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计21234.55元。同时，根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。原告认为,依据《民事诉讼法》之规定，原告依据保证保险合同支付保险金后，有权向被告追偿，被告拒绝偿还的行为侵害原告合法权益，原告特诉至贵院，望贵院判如所请。 周鹏辩称，当时本金仅剩11000余元，并非2万余元，逾期保费按天数计算正确。2016年4月12日,被告的银行账户余额是24346.31元，如果从该账户中将未还贷款全部扣除，就不会存在逾期保费的情形。案涉贷款偿还过三期后即可提前还款。被告还款时，原告要求必须多支付36期保费，打折后要交纳7000元。被告认为其已将款存至银行账户，但他们没有及时扣除给被告造成了不良征信记录。 中国农业银行股份有限公司银川金凤支行未做答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险投保单》、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》、《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》、《中国农业银行集中作业平台贷款放款回执》、《索赔申请书》、《代偿债务通知书》、还款记录，索赔申请书，真实、合法，与本案待证事实相关联，本院对上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月13日，贷款人与被告（借款人）签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》一份，约定：借款金额5万元，借款用途为综合消费，借款期限36个月，等额本息还款，每月20日前支付借款利息；借款年利率8.4%；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款自逾期之日起按本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止；被告未按约定按期足额清偿借款，贷款人有权提前收回已发放借款并有权行使担保权；同时亦约定了其他权利义务。2015年1月13日，贷款人向被告转款5万元。2015年1月12日，被告（投保人）就该笔借款以贷款人为被保险人向原告（保险人）投保个人借款保证保险，原告向被告出具编号为……的平安个人贷款保证保险保险单，约定：保证保险金额为59450元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.4%，即每月保险费700元，每月支付保险费；如被告拖欠任何一期借款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔；原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费；从原告理赔当日开始超过30天，如被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告已违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。2017年3月3日，因被告逾期还款达80天，原告向贷款人支付上述保单项下赔偿款21234.55元（其中剩余本金20788.91元、贷款利息382.61元、逾期罚息63.03元）。被告尚欠原告逾期保费2392.99元。 本院认为，被告向原告投保个人借款保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告与贷款人签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人具有约束力。现被告在借款期内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为。根据保证保险合同的约定，原告向被保险人赔付了保险赔偿款共计21234.55元，其理赔后，被告应向原告归还全部理赔款项和未付保费，因此对原告主张被告偿还理赔款21234.55元并支付逾期保费2392.99元的诉讼请求本院予以支持。对原告主张的违约金，违约金系以赔偿非违约方的损失为主要功能，而不是旨在惩罚违约方，不能以受法律保护的民间借贷利率24%作为确定违约金的标准，原告未提交证据证明其损失以及其主张的违约金合理，综合本案合同的履行情况，故本院调整违约金为2362.75元｛（21234.55元＋2392.99元）×10%｝，对超出部分的违约金，本院不予支持。对被告的抗辩理由，其未提交充足的证据予以证明，故本院不予采纳。第三人经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其相应的诉讼权利，其应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十条规定，判决如下： 被告周鹏于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款21234.55元、逾期保险费2392.99元及违约金2362.75元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费760元，由被告周鹏负担。 如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审 判 长  常云超 人民陪审员  邓伟忠 人民陪审员  李景涛 二〇二〇年四月二十一日 书 记 员  汪 娟 附本案适用法律条款如下： 《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第二百四十条无独立请求权的第三人经人民法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，不影响案件的审理。