四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川01民初6715号 原告：四川天府银行股份有限公司成都锦江支行，住所地四川省成都市锦江区东大街下东大街段258号。 法定代表人：陈小燕，行长。 委托诉讼代理人：金杰，四川纵和律师事务所律师。 被告：泰源保险代理有限公司，住所地成都高新区永丰路52号永丰大厦1栋二层。 法定代表人：万国红。 被告：万国红，女，1969年10月9日出生，汉族，住成都市成华区。 被告：舒思群，女，1962年10月8日出生，汉族，住成都市武侯区。 被告：黄玉，女，1989年9月16日出生，汉族，住成都市武侯区。 被告：黄国忠，男，1964年8月1日出生，汉族，住成都市武侯区。 被告：广安诚泰汽车产业有限公司，住所地广安市前锋区护安镇民丰路西段268号9幢101室。 法定代表人：黄国志。 原告四川天府银行股份有限公司成都锦江支行（以下简称天府银行锦江支行）与被告泰源保险代理有限公司（简称泰源保险公司）、被告万国红、被告舒思群、被告黄玉、被告黄国忠、被告广安诚泰汽车产业有限公司（简称诚泰汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月8日公开开庭进行了审理。原告天府银行锦江支行委托诉讼代理人金杰到庭参加诉讼，被告泰源保险公司、被告万国红、被告舒思群、被告黄玉、被告黄国忠、被告诚泰汽车公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告天府银行锦江支行向本院起诉请求：1．判令被告泰源保险公司偿还原告借款本金4500万元并支付原告借款利息（含罚息）6410491.2元（暂计算至2019年8月21日）、违约金225万元（4500万×5%）；2．判令被告泰源保险公司自2019年8月21日起至付清借款本金期间的借款利息、罚息按照合同约定另行计算；3．判令被告泰源保险公司承担本案原告因实现此债权而产生的包括但不限于律师费63.2万元、诉讼费、财产保全费等费用；4．判令被告万国红、被告舒思群、被告黄玉、被告黄国忠、被告诚泰汽车公司对上述诉讼请求1、2、3项的债务偿付承担连带责任；5.判令原告对被告诚泰汽车公司提供的位于广安市前锋区夹层（证件号广房字第××号）、广安市前锋区（证件号广房字第××号）、广安市前锋区（证件号广房字第××号）、广安市前锋区室、夹层（证件号广房字第××号）、广安市前锋区（证件号广房字第××号）、广安市前锋区（证件号广房字第××号）、广安市前锋区护室、夹层（证件号广房字第××号）、广安市前锋区（证件号广房字第××号）、广安市前锋区（证件号广房字第××号）、广安市前锋区夹层（证件号广房字第××号）、广安市前锋区（证件号广房字第××号）、广安市前锋区（证件号广房字第××号）房屋以拍卖、变卖或折价的价款在前述诉讼请求1、2、3、4项确定的原告的债权和费用范围内享有优先受偿权。 事实与理由：2016年2月5日，原告与被告泰源保险公司签订《流动资金借款合同》，约定原告贷给被告泰源保险公司1,000万元，用于偿还以前贷款，期限为2016年2月5日至2017年2月4日，年利率8.12%，到期还本。原告按约发放借款1,000万元,后原告与被告泰源保险公司签订《展期协议书》3份，将还款期限延长至2020年3月23日，利率变更为年利率7.02%。 2017年5月11日，原告与被告泰源保险公司签订《流动资金借款合同》，约定原告贷给被告泰源保险公司4,550万元,用于偿还以前的贷款和增加流动资金，贷款期限为2017年5月11日至2018年5月11日，年利率7.02%，到期还本。原告按约发放借款3,500万元,其中3,000万元用于偿还旧贷款，500万元流动资金。后，原告与被告泰源保险公司签订《展期协议书》2份，将还款期限延长至2020年3月23日。 上述合同均约定合同履行期限内被告泰源保险公司逾期偿还贷款的，原告有权对逾期部分从逾期之日起按照合同约定的贷款利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。如逾期期间遇中国人民银行同期贷款利率基准利率上调，罚息利率相应上调。对未按时支付的利息，次日起，贷款人有权对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，违约方还需要承担违约责任，合同金额的5%。此外，被告泰源保险公司应承担原告为实现债权而支付的公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费等其他费用。 2016年2月5日，原告与被告万国红、被告舒思群、被告黄玉签订《最高额保证合同》，同日，原告与被告黄国忠签订《最高额保证合同》。均约定为被告泰源保险公司自2016年2月5日至2019年2月5日与原告形成的债务提供最高额4,800万元连带责任保证。后，原告与被告万国红、被告舒思群签订《最高额保证合同》，与被告黄国忠签订《最高额保证合同》。约定为被告泰源保险公司自2016年2月5日至2022年2月5日与原告形成的债务提供最高额4,800万元连带责任保证。因贷款金额扩大，原告与被告万国红、被告舒思群、被告黄玉、被告黄国忠签订《最高额保证合同》，约定为被告泰源保险公司自2017年5月11日至2020年5月11日与原告形成的债务提供最高额5,460万元连带责任保证。 2014年12月15日，原告与被告诚泰汽车公司签订《最高额抵押合同》2份，分别约定为被告泰源保险公司自2014年12月15日至2017年12月15日与原告形成的债务提供最高额4,800万元和2,000万元抵押担保。2016年2月5日，双方签订《最高额抵押合同》，约定为被告泰源保险公司自2014年12月15日至2017年12月15日与原告形成的债务提供最高额4,800万元抵押担保。 上述保证人和担保人的担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等债权人为实现债权而支付的一切费用。 因被告泰源保险公司未能按约还本付息，根据合同约定，原告多次催告，并要求被告尽快履行还款义务，但各被告均未履行，故原告提起本案诉讼。 庭审过程中，原告明确诉讼请求中主张的利息、罚息、复利的计算方式为：借款1,000万元的利息应当按年利率7.02%，从2017年8月22日计算至2019年9月21日（1,000万×7.02%/360×实际天数）；借款3,500万元的利息应当按年利率7.02%，从2017年6月27日计算至2019年9月21日（3,500万×7.02%/360×实际天数）；违约金以4,500万元为基数乘以5%(4,500万×5%)；贷款到期后的罚息应当以4,500万元为基数，按年利率7.02%，从2019年9月22日计算至被告贷款付清之日止（4,500×7.02%×1.5/360×实际天数）；不主张复利。 被告泰源保险公司、万国红、舒思群、黄玉、黄国忠、诚泰汽车公司均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，自行承担放弃答辩权利的后果。 原告天府银行锦江支行为证明其主张，提供原告《营业执照》及《金融许可证》、被告《营业执照》身份证复印件、《流动资金借款合同》《补充协议》《展期协议》《借款凭证》《贷款账单查询明细》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》及抵押物清单附件、他项权证书、贷款催收及到期告知函、ＥＭＳ邮寄单据、律师费收据等。本院认为，上述证据具有真实性、合法性及关联性，本院依法予以采信。 根据到庭当事人的陈述和本院依法采信的证据，本院认定事实如下： 一、关于借款 （一）第一笔借款 2016年2月5日，原告与被告泰源保险公司签订编号为南商银（成分－锦江）流借字（2016）年第（0322003）号的《流动资金借款合同》，约定被告泰源保险公司向原告借款1,000万元，借款期限为2016年2月5日至2017年2月4日，年利率8.12%，按月结息，到期一次性或分期还本，结息日为每月20日。 根据借款凭证，2016年3月23日，原告向被告泰源保险公司发放借款1,000万元，到期日期为2017年3月23日。 2017年2月1日，原告与被告泰源保险公司签订编号为川府银（成分－锦江）公借补字（2016）年第（0322003）号的《流动资金借款合同补充协议》，将原合同中第二十一条约定的从合同变更为：南商银（成分-锦江）信高保字（2016）年第（0322001）号、南商银（成分-锦江）信高保字（2016）年第（0322002）号、川府银成分锦江信高保字2016年第0322001-1号、川府银成分锦江信高保字2016年第0322001-2号、川府银成分锦江信高保字2016年第0322002-1号、南商银（成分-锦江）信高抵字（2016）年第（0322001）号、南商银（锦江-5）信高抵字（2014）年第（0002）号、南商银（锦江-5）信高抵字（2014）年第（0003）号。 2017年3月20日，原告与被告泰源保险公司签订编号为川府银（成分-锦江）公借展字（2017）年第（0616081）号的《公司客户借款展期协议书》，约定将原借款合同到期日延展至2018年3月23日，展期后的借款利率为7.02%，所有担保人签字确认。2018年9月13日，双方签订编号为川府银（成分营业部）公借展字（2018）年第（062900001）号的《公司客户借款展期协议书》，约定将到期日延展至2019年3月23日，所有担保人签字确认。2019年3月，双方签订编号为川府银（成分营业部）公借展字（2019）年第（0319001）号的《公司客户借款期限调整协议书》，约定将到期日延展至2020年3月23日，除保证人黄玉外，其他担保人均在该展期协议书上签字确认。 （二）第二笔借款 2017年5月11日，原告与被告泰源保险公司签订编号为川府银（成分-锦江）流借字（2017）年第（0510001）号的《流动资金借款合同》，约定被告泰源保险公司向原告借款4,550万元，借款期限为2017年5月11日至2018年5月11日，年利率7.02%，按月结息，到期一次性或分期还本，结息日为每月20日。本合同项下从合同包括：川府银（成分-锦江）信高保字（2017）年第（0510001）号、川府银（成分-锦江）信高保字（2017）年第（0510002）号、南商银（成分-锦江）信高抵字（2016）年第（0322001）号、南商银（锦江-5）信高抵字（2014）年第（0002）号、南商银（锦江-5）信高抵字（2014）年第（0003）号。 根据借款凭证，2017年6月27日，原告向被告泰源保险公司发放借款3,500万元，到期日期为2018年6月27日。 2018年9月13日，原告与被告泰源保险公司签订编号为川府银（成分营业部）公借展字（2018）年第（0630001）号的《公司客户借款展期协议书》，将还款期限延至2019年6月27日。2019年3月，双方签订编号为川府银成分营业部公借展字（2019）年第（0319002号）的《公司客户借款展期协议书》，将还款期限延至2020年3月23日。 上述两份《流动资金借款合同》均在第五条第二项约定：“借款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算。本合同项下的借款按日计息，日利率=年利率/360。”第六条第二项约定：“甲方不按合同约定按期归还借款的，乙方有权对逾期部分从逾期之日起按逾期时本借款执行利率上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。”第二十五条约定：“出现第二十三条至第二十四条任一情形的，乙方有权采取下述一项或几项救济措施......（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；（3）有权要求甲方支付贷款总额5%的违约金。”第二十六条约定：“如双方约定甲方还款方式为分期还款或按期等额还款的，凡甲方连续两期不能按时还款，即可视为贷款到期，乙方有权按贷款逾期加收罚息，并要求甲方提前偿还贷款本息。”第二十八条第二款约定：“乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。”第三十四条约定：“双方采取以下方式进行送达......自发出日（邮戳）次日起满2日视为对方收到。” 二、关于保证 2016年2月5日，原告与被告万国红、被告舒思群、被告黄玉签订编号为南商银（成分-锦江）信高保字（2016）年第（0322001）号《最高额保证合同》，原告与被告黄国忠签订编号为南商银（成分-锦江）信高保字（2016）年第（0322002）号《最高额保证合同》，两份保证合同均约定：保证人为被告泰源保险公司自2016年2月5日至2019年2月5日止在与原告实际形成的债务的最高余额4,800万元提供保证担保。 同日，原告与被告万国红、被告舒思群签订编号为川府银成分锦江信高保字2016年第0322001-1号《最高额保证合同》，与被告黄国忠签订编号为川府银成分锦江信高保字2016年第0322002-1号《最高额保证合同》，将原保证期间变更为2016年2月5日至2022年2月5日。 2017年5月11日，原告与被告万国红、被告舒思群、被告黄玉签订编号为川府银（成分-锦江）信高保字（2017）年第（0510001）号《最高额保证合同》，原告与被告黄国忠签订编号为川府银（成分-锦江）信高保字（2017）年第（0510002）号《最高额保证合同》，两份保证合同均约定保证人为被告泰源保险公司自2017年5月11日至2020年5月11日与原告形成的债务提供最高余额5,460万元连带责任保证。 以上保证合同均约定：保证方式为连带责任保证，合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证范围包括债务人依主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等债权人实现债权的一切费用。无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，保证人将不得提出任何异议或抗辩。 三、关于抵押 2014年12月15日，原告与被告诚泰汽车公司签订编号为南商银（锦江-5）信高抵字（2014）年第（0002）号《最高额抵押合同》和编号南商银（锦江-5）为信高抵字（2014）年第（0003）号《最高额抵押合同》，分别约定抵押人为被告泰源保险公司自2014年12月15日至2017年12月15日与原告形成的债务提供最高余额4800万元和2000万元抵押担保。抵押物为诚泰汽车公司单独所有的房产及对应的土地面积，两份合同中分别包括：广安市房权证广房字第××、20××30、20××29、20××98、20××01、20××94号及广安市房权证广房字第××、20××57、20××33号。均已办理抵押登记，分别是广安市房他证字第××号和广安市房他证字第××号。 2016年2月5日，双方签订编号为南商银（成分-锦江）信高抵字（2016）年第（0322001）号《最高额抵押合同》，约定为被告泰源保险公司自2016年2月5日至2019年2月5日与原告形成的债务提供最高余额4800万元抵押担保。抵押物为诚泰汽车公司单独所有的房产及对应的土地面积，包括：广安市房权证广房字第××、20××37、20××13号。均已办理抵押登记（广安市房他证字第××号）。 上述抵押人担保的范围包括主合同项下的本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人为实现债权和抵押权的一切费用。 根据《四川天府银行贷款账单查询》和原告当庭陈述，被告泰源保险公司尚未归还本金1,000万元和本金3,500万元,共计4,500万元。此外，根据原告陈述被告泰源保险公司在借款期间支付了部分利息，利息支付的明细为：1,000万元的利息支付情况为2017年11月20日支付了2,453.55元、2018年5月30日支付了4,050.01元、2018年12月27日支付了25,860.00元，共计32,363.56元；3,500万元的利息支付情况为2017年8月22日支付了163,443.27元，共计163,443.27元。 2019年9月21日，原告向被告泰源保险公司、被告诚泰汽车公司、被告万国红、被告舒思群、被告黄玉、被告黄国忠邮寄《贷款催收及到期告知函》，告知：借款合计4,500万元本金于2019年9月21日到期，所有被告于本函件邮寄后三日内归还本借款本金并支付拖欠利息。该函件于2019年10月23日寄出给全部被告。 另查明，原告天府银行锦江支行在本案中，委托四川纵和律师事务所代理，已提交收据，费用为63,200元。 本院认为，原告天府银行锦江支行与被告泰源保险公司签订的案涉《流动资金借款合同》《补充协议》《展期协议》、与各担保人签订的《最高额保证合同》《最高额抵押合同》系缔结各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，内容合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行。 关于本金及利息。根据已查明的事实，被告泰源保险公司未归还借款本金，故原告诉请泰源保险公司偿还尚欠的借款本金4,500万元具有事实和法律依据，本院予以支持。天府银行锦江支行主张的利息、罚息、违约金具有事实及法律依据，但关于贷款到期日，原告主张贷款到期日为2019年9月21日，本院不予确认。根据合同约定，自发出日（邮戳）次日起满2日视为对方收到。因此，贷款到期日应为2019年10月26日。 关于保证担保。被告万国红、舒思群、黄玉、黄国忠为被告泰源保险公司与原告的债务在最高额范围内提供保证担保，原告天府银行锦江支行诉请各保证人对被告泰源保险公司的债务承担连带责任具有合同依据和法律依据，本院予以支持。各保证人承担保证责任后，有权向被告泰源保险公司追偿。 关于抵押担保。原告天府银行锦江支行与被告诚泰汽车公司签订了《最高额抵押合同》并办理抵押登记，对抵押合同项下抵押物享有抵押权，即有权对抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在约定的最高额范围内优先受偿，诚泰汽车公司在承担质押担保责任后，有权向泰源保险公司追偿。 另，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。案涉《最高额保证合同》约定原告有权先要求任一担保人承担担保责任，《最高额抵押合同》没有约定，但因债务人泰源保险公司自己未提供物的担保，故天府银行锦江支行向本案各担保人主张担保责任不受顺序限制。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二百二十三条、第二百二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告泰源保险代理有限公司于本判决生效之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦江支行偿还借款本金4,500万元、利息、罚息（利息：以1,000万元为基数，自2017年8月22日起按年利率7.02%的标准计算至2019年10月26日止，但需扣除被告泰源保险代理有限公司已经支付了的利息32,363.56元；以3,500万元为基数，自2017年6月27日起按年利率7.02%的标准计算至2019年10月26日止，但需扣除被告泰源保险代理有限公司已经支付了的利息163,443.27元。罚息：以4,500万元为基数，自2019年10月27日起按年利率10.53%的标准计算至借款本金清偿之日止）以及违约金225万元，前述利息、罚息、违约金标准总计以年利率24%的标准为限； 二、被告泰源保险代理有限公司于本判决生效之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦江支行偿还律师费63,200元； 三、被告万国红、舒思群、黄玉对被告泰源保险代理有限公司上述给付义务共同在最高余额4,800万元(本金为1,000万元的借款)和5,460万元（本金为3,500万元的借款）范围内承担连带责任；被告黄国忠对被告泰源保险代理有限公司上述给付义务在最高余额4,800万元(本金为1,000万元的借款)和5,460万元（本金为3,500万元的借款）范围内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦江支行承担连带责任；前述被告承担连带责任后，有权向被告泰源保险代理有限公司追偿； 四、如被告泰源保险代理有限公司到期未履行本判决确定的债务，原告四川天府银行股份有限公司成都锦江支行对被告广安诚泰汽车产业有限公司所有的位于广安市前锋区夹层（编号：广房字第××号）、广安市前锋区（编号：广房字第××号）、广安市前锋区（编号：广房字第××号）、广安市前锋区、夹层（编号：广房字第××号）、广安市前锋区（编号：广房字第××号）、广安市前锋区（编号：广房字第××号）、广安市前锋区室、夹层（编号：广房字第××号）、广安市前锋区（编号：广房字第××号）、广安市前锋区（编号：广房字第××号）房屋享有抵押权，有权对抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在最高额4800万元范围内优先受偿；如被告泰源保险代理有限公司到期未履行本判决确定的债务，原告四川天府银行股份有限公司成都锦江支行对被告广安诚泰汽车产业有限公司所有的位于广安市前锋区夹层（编号：广房字第××号）、广安市前锋区（编号：广房字第××号）、广安市前锋区（编号：广房字第××号）房屋享有抵押权，有权对抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在最高额2000万元范围内优先受偿； 五、驳回原告四川天府银行股份有限公司成都锦江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费313,262元，由被告泰源保险代理有限公司、万国红、舒思群、黄玉、黄国忠、广安诚泰汽车产业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省高级人民法院。 审 判 长  任文磊 人民陪审员  裴幼郡 人民陪审员  罗 玲 二〇二〇年四月二十三日 书 记 员  朱 希