广东省惠来县人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤5224刑初94号公诉机关惠来县人民检察院。被告人李少平，男，1964年10月20日出生，广东省普宁市人，汉族，专科文化，经商，住普宁市*************。因本案于2019年6月1日被刑事拘留，2019年7月3日被逮捕。现羁押于惠来县看守所。辩护人洪志鑫、何松波，广东德万律师事务所律师。惠来县人民检察院以惠检公刑诉〔2020〕75号起诉书指控被告人李少平犯骗取贷款罪，于2020年2月21日向本院提起公诉。本院于同月26日立案，依法适用简易程序，后发现本案不宜适用简易程序，转为普通程序组成合议庭公开开庭审理了本案。惠来县人民检察院指派检察员方帅出庭支持公诉，被告人李少平及其辩护人洪志鑫、何松波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。惠来县人民检察院指控：一、2014年12月30日，被告人李少平利用其实际控制的普宁市弘凯贸易有限公司，虚构向其实际控制的普宁市富勤贸易有限公司购买日用百货，向惠来县**信用合作联社申请贷款1300万元，并向农信社递交作为担保贷款的广东瑞福来珠宝有限公司（实际控制人为李少平）年度审计报告等虚假资料。次日，惠来县**信用合作联社将该笔1300万元的贷款发放到普宁市弘凯贸易有限公司并受托支付给普宁市富勤贸易有限公司。经过多次转账，该笔贷款被李少平用于偿还其实际控制的普宁市乐基贸易有限公司向惠来县**信用合作联社的到期贷款。至今，普宁市弘凯贸易有限公司未能归还惠来县**信用合作联社的本金及利息。二、2015年1月3日，被告人李少平利用其实际控制的普宁市弘凯贸易有限公司，虚构向广东惠华贸易有限公司购买日用百货，向惠来县**信用合作联社申请贷款1400万元，并向农信社递交作为担保贷款的普宁市乐基贸易有限公司（实际控制人为李少平）年度审计报告等虚假资料。次日，惠来县**信用合作联社将该笔1400万元的贷款发放到普宁市弘凯贸易有限公司并受托支付给广东惠华贸易有限公司。经过多次转账，该笔贷款被用于购买理财产品及转到多个私人账户。至今，普宁市弘凯贸易有限公司未能归还惠来县**信用合作联社的本金及利息。2019年6月1日,公安民警在普宁市黄金国际假日酒店将李少平传唤归案。上述事实，公诉机关向法庭提供了书证，证人证言，被害人陈述，被告人的供述等证据。惠来县人民检察院起诉认为，被告人李少平的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。鉴于被告人李少平归案后如实供述自己的罪行，且自愿认罪认罚，依法可以从宽处罚。提请本院依法判处。被告人李少平对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，认罪认罚。其辩护人提出如下辩护意见：1.被告人李少平具有自首情节，依法可以从轻或减轻处罚；2.被告人李少平归案前一贯表现良好，系初犯、偶犯，可以酌情从轻处罚；3.被告人当庭认罪，主观恶性不大，人身危险性较小；4.被告人李少平实际控制的部分企业仍有实际经营，有一定的还款能力，对其从轻处罚有利于取得良好的法律效果和社会效果。经审理查明：一、2014年12月30日，被告人李少平利用其实际控制的普宁市弘凯贸易有限公司，虚构向其实际控制的普宁市富勤贸易有限公司购买日用百货，向惠来县**信用合作联社申请贷款1300万元，并向农信社递交作为担保贷款的广东瑞福来珠宝有限公司（实际控制人为李少平）年度审计报告等虚假资料。次日，惠来县**信用合作联社将该笔1300万元的贷款发放到普宁市弘凯贸易有限公司并受托支付给普宁市富勤贸易有限公司。经过多次转账，该笔贷款被李少平用于偿还其实际控制的普宁市乐基贸易有限公司向惠来县**信用合作联社的到期贷款。截至2019年5月31日公安机关立案侦查时，上述贷款未能归还，给惠来县**信用合作联社造成直接经济损失1300万元。上述事实，被告人李少平在开庭审理过程中亦无异议，并有抓获经过，被害人刘涛（被害单位惠来县**信用合作联社工作人员）的陈述，证人方进东、林汉桩、王明辉、李涌、吴剑辉、李智来、庄浩、庄超的证言，辨认笔录，扣押清单，逾期贷款催收通知书，惠来县**信用合作联社出具《证明》《情况说明》，报案书，普宁市弘凯贸易有限公司营业执照、税务登记证、开户许可证、股东会会议记录、股东会决议书、承诺书，约谈李少平备忘录，借款申请书，公司客户借款申请表，借款借据，采购合同，公司客户贷前调查报告书，公司客户贷款审查审批表，惠来县**信用合作联社流动资金借款合同，贷款出账通知书，贷款资金使用计划表，流动资金贷款委托支付协议，提款申请书，结算业务委托书，保证借款合同，账户交易明细查询，广东瑞福来珠宝有限公司股东会决议书、股东会担保会议记录、营业执照，普宁市弘凯贸易有限公司2014年度审计报告，（2018）粤5224民初133号民事判决书，普宁市富勤贸易有限公司资金交易流水，广东瑞福来珠宝有限公司2013年度审计报告，深圳德扬会计师事务所出具《证明》，普宁市弘凯贸易有限公司、广东瑞福来珠宝有限公司、普宁市富勤贸易有限公司的工商登记材料，关于申请执行人惠来县**信用合作联社与被执行人普宁市弘凯贸易有限公司、李智来、广东瑞福来珠宝有限公司、李少平借款合同纠纷一案执行情况，被告人李少平的户籍证明及无犯罪前科证明，被告人李少平的供述及辨认笔录等证据证实，足以认定。二、2015年1月3日，被告人李少平利用其实际控制的普宁市弘凯贸易有限公司，虚构向广东惠华贸易有限公司购买日用百货，向惠来县**信用合作联社申请贷款1400万元，并向农信社递交作为担保贷款的普宁市乐基贸易有限公司（实际控制人为李少平）年度审计报告等虚假资料。次日，惠来县**信用合作联社将该笔1400万元的贷款发放到普宁市弘凯贸易有限公司并受托支付给广东惠华贸易有限公司。经过多次转账，该笔贷款被用于购买理财产品及转到多个私人账户。截至2019年5月31日公安机关立案侦查时，上述贷款未能归还，给惠来县**信用合作联社造成直接经济损失1400万元。综上，被告人李少平2次共骗取惠来县**信用合作联社贷款2700万元，给金融机构造成直接经济损失2700万元。2019年6月1日,公安民警在普宁市黄金国际假日酒店将李少平传唤归案。上述事实，被告人李少平在开庭审理过程中亦无异议，并有抓获经过，被害人刘涛（被害单位惠来县**信用合作联社工作人员）的陈述，证人蔡广文、蔡明海、李涌、吴剑辉的证言，辨认笔录，扣押清单，逾期贷款催收通知书，惠来县**信用合作联社出具《证明》，借款申请书，公司客户借款申请表，普宁市弘凯贸易有限公司营业执照、税务登记证、开户许可证、股东会会议记录、股东会决议书、承诺书，采购合同，公司客户贷前调查报告书，公司客户贷款审查审批表，惠来县**信用合作联社流动资金借款合同，借款借据，贷款出账通知书，贷款资金使用计划表，流动资金贷款委托支付协议，提款申请书，结算业务委托书，普宁市乐基贸易有限公司股东会决议书、股东会担保会议记录、承诺书，保证借款合同，普宁市乐基贸易有限公司2014年度审计报告，账户交易明细查询，普宁市弘凯贸易有限公司、普宁市乐基贸易有限公司、广东惠华贸易有限公司的工商登记材料，普宁市乐基贸易有限公司贷款资料，被告人李少平的户籍证明及无犯罪前科证明，被告人李少平的供述及辨认笔录等证据证实，足以认定。本院认为，被告人李少平无视国家法律，提供虚假申贷手续，以欺骗手段取得惠来县**信用合作联社贷款2700万元，擅自改变贷款资金用途，给金融机构造成特别重大损失，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人李少平犯骗取贷款罪事实清楚、证据确实、充分，指控犯罪名成立，本院予以采纳。鉴于被告人李少平归案后能如实供述自己的罪行，自愿向公诉机关签署《认罪认罚具结书》，依法可以从轻处罚。辩护人提出被告人李少平具有自首情节。经查，惠来县公安局经侦大队出具的《抓获经过》证实被告人李少平是被动到案，虽其到案后能如实供述自己的犯罪事实，但依法不能认定为自首。辩护人提出被告人当庭认罪的辩护意见，经查理由成立，予以采纳；其他的辩护意见，经查理由不成立，不予采纳。公诉机关建议判处被告人李少平三年以上三年六个月以下有期徒刑，并处罚金的意见适当，予以采纳。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第五十三条，第六十四条，第六十七条第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：一、被告人李少平犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币二十万元。罚金限于本判决生效次日起十日内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。自2019年6月1日起至2022年7月31日止）二、责令被告人李少平于本判决发生法律效力次日起十日内将违法所得人民币2700万元退赔给惠来县**信用合作联社。三、扣押在案的白色玉吊坠1个、绿色玉手串1串、玉手镯2个、金色耳坠2对、叶形玉吊坠1个、金戒指5个、佛形玉吊坠1个、银色戒指2个、金色链子1条、建设银行金钞19枚、金色手串1串、心形金项链3条、银色项链7条、白金色项链3条、手链2条、金色龙凤手镯1对、金色手镯4个、花形金色项链2条、貔貅形金色项链1条、金色项链2条、心形穿箭金色项链1条、凤形金色耳坠1对、手机2部、现金人民币1388元、居民身份证（李少平）1张，由扣押机关依法处理。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向揭阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  方春晓人民陪审员  黄小龙人民陪审员  黄少贤二〇二〇年四月二十九日书 记 员  严梅丹附相关法律条文：《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。《中华人民共和国刑法》第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。