福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初784号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行，住所地：福建省漳州市芗城区南昌路46号A区大楼一层，统一社会信用代码：91350602676513703B。 法定代表人：丁晓冬，职务：行长。 委托诉讼代理人：马骥。 委托诉讼代理人：陈艺轩。 被告：陈杰奇，男，1972年9月20日出生，汉族，住福建省平和县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行（以下简称邮储银行漳州芗城支行）与被告陈杰奇信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行漳州芗城支行的委托诉讼代理人陈艺轩到庭参加诉讼。被告陈杰奇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行漳州芗城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还信用卡欠款本金人民币48599.7元、利息及费用（违约金）20815.64元，共计69415.34元（利息计算至2019年10月24日），并从2019年10月25日起按合约的约定计算到还清全部款项止计付利息、违约金；2、判令被告承担本案的所产生的费用（包括诉讼费、公告费、保全费、执行费等）。事实与理由：被告于2012年7月16日向原告申请办理邮政储蓄银行信用卡，卡号为62×××62，信用额度人民币50000元。根据被告交易明细表为据，从2017年7月11日开始逾期，截止到2019年10月24日，被告未能偿还信用卡欠款本金人民币48599.7元、利息及费用（违约金）20815.64元。根据《合同法》第205条至第207条之规定，特提起诉讼，请求予以保护。 被告陈杰奇未作答辩也未提供证据。 本院经审理认定事实如下： 陈杰奇于2012年7月16日向邮储银行漳州芗城支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，表示“已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。依陈杰奇（乙方）的申请，邮储银行漳州芗城支行（甲方）予以核准并向其发放了卡号为62×××62的信用卡。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》记载（摘要）：除本合约另有规定外，乙方非现金交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日其按甲方规定的利率向甲方支付透支利息，透支利率日息万分之五，按月计收复利。乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方当期最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款，在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，甲方有权将自行或委托律师事务所等其他第三方机构追讨乙方的欠款，甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由乙方承担。 陈杰奇激活该信用卡后多次使用该信用卡进行消费。2017年7月11日开始逾期还款，结欠本金48599.7元；截止至2019年10月24日，陈杰奇共欠邮储银行漳州芗城支行欠款本金48599.7元、利息及费用20815.64元。 上述事实，有原告提供的《信用卡申请表》、《信用卡领用合约》、《客户营销管理系统信息查询表》、《财务信息表》、《交易明细表》、《客户陈杰奇信用卡逾期金额、利息、费用明细》、《催收记录》及原告的庭审陈述等为证，本院予以确认。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行与被告陈杰奇之间的信用卡金融借款合同关系成立有效，受法律保护；被告向原告申领办理信用卡，并接受原告提供的金融服务，其负有遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的义务。被告在使用信用卡过程中透支消费，未及时依约还款，其行为已违反《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，构成违约，应承担违约责任。但本案《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息、费用等过高，其计付标准合计不得超过年利率24%，超过部分，不予保护。现原告要求被告偿还信用卡欠款本金48599.7元，本院予以支持。被告还应从逾期还款之日即2017年7月11日起至实际还清款项之日止，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定支付利息、费用（滞纳金）（但合计金额不得超过年利率24%）。被告陈杰奇全经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下： 一、被告陈杰奇应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行信用卡欠款本金人民币48599.7元，并从2017年7月11日起至实际还清款项之日止，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定支付利息及费用（违约金）（但合计金额不得超过年利率24%）； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1535.3元、公告费260元，由被告陈杰奇承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长      人民陪审员  杨丽虹 人民陪审员  张雅嫔 二〇二〇年四月二十二日 书 记 员  王惠敏 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。