广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初14910号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司。住所地：中国（上海）自由贸易实验区峨山路91弄130号6层。统一社会信用代码：913***********051B。负责人：徐振裕。委托诉讼代理人：吴浩涛，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑晓波，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：王艺霖，男，汉族，1985年2月9日出生，住珠海市香洲区*******************。公民身份号码：440************015。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司与被告王艺霖保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴浩涛到庭参加诉讼，被告王艺霖经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔款人民币261586.54元。2.判令被告向原告支付因原告履行保险责任造成的经济损失人民币32097.72元（以人民币52239.98元作为基数，自原告承担保险责任之日即2018年3月21日起按照中国人民银行同期同类贷款利率4.75%暂计算至2019年7月10日，要求计算至实际清偿之日止；以人民币52253.29元作为基数，自原告承担保险责任之日即2018年3月22日起按照中国人民银行同期同类贷款利率4.75%暂计算至2019年7月10日,要求计算至实际清偿之日止；以人民币52273.33元作为基数，自原告承担保险责任之日即2018年3月26日起按照中国人民银行同期同类贷款利率4.75%暂计算至2019年7月10日，要求计算至实际清偿之日止；以人民币52406.61元作为基数，自原告承担保险责任之日即2018年4月13日起按照中国人民银行同期同类贷款利率4.75%暂计算至2019年7月10日,要求计算至实际清偿之日止；以人民币52413.33元作为基数，自原告承担保险责任之日即2018年4月16日起按照中国人民银行同期同类贷款利率4.75%暂计算至2019年7月10日,要求计算至实际清偿之日止）；3.判令被告承担本案诉讼费、公告费。事实和理由：2017年4月14日，被告通过宁波银行的线上投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营和维护）与投资人王任、吴爱华、周静光、舒亚、何涛、卢中伟、吴淑芳、张孝良达成借款协议，被告向投资人借款人民币50000元，起息日为2017年4月14日，借款利率为年利率4.80%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），到期还款日为2018年3月15日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保障投资人的合法债权得以实现，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》约定，投资人同意作为上述被保险人。2017年4月14日，被告通过宁波银行的线上投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营和维护）与投资人干志焕、胡玉林、林夏珍、李琴、蔡忠英、王珊宝达成借款协议，被告向投资人借款，起息日为2017年4月14日，借款利率为年利率4.8%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），到期还款日为2018年3月17日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保障投资人的合法债权得以实现，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》约定，投资人同意作为上述被保险人。2017年4月14日，被告通过宁波银行的线上投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营和维护）与投资人朱鸿达成借款协议，被告向投资人借款，起息日为2017年4月14日，借款利率为年利率4.80%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），到期还款日为2018年3月20日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保障投资人的合法债权得以实现，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》约定，投资人同意作为上述被保险人。2017年4月14日，被告通过宁波银行的线上投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营和维护）与投资人张玥、黄红珍、吴爱华、张玥、张敏、张浩忠、徐兴芳、黄佳妮、黄红珍、王宇达成借款协议，被告向投资人借款，起息日为2017年4月14日，借款利率为年利率4.8%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），到期还款日为2018年4月9日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保障投资人的合法债权得以实现，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》约定，投资人同意作为上述被保险人。2017年4月14日，被告通过宁波银行的线上投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营和维护）与投资人徐富伟达成借款协议，被告向投资人借款，起息日为2017年4月14日，借款利率为年利率4.80%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360）,到期还款日为2018年4月10日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保障投资人的合法债权得以实现，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》约定，投资人同意作为上述被保险人。现因被告在约定的到期还款日后未按约定偿还本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请后，于2018年3月21日、2018年3月22日、2018年3月26日、2018年4月13日和2018年4月16日分别支付了保险赔偿金人民币52239.98元、52253.29元、52273.33元、52406.61元和52413.33元，广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了权益转让书。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第60条第1款：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利的规定，原告有权要求被告支付保险赔偿金以及由此所产生的利息损失。在诉讼过程中，原告永安财产保险股份有限公司上海分公司明确：关于第二项诉讼请求的经济损失是以每一笔借款本息作为基数，自原告承担保险责任之日起，按照中国人民银行同期贷款利率计至2019年8月19日，自2019年8月20日起按照全国银行同业拆借中心所公布贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司向本院提交如下证据：1.直销银行投融资平台服务协议（投资人版）；2.直销银行投融资平台服务协议（投资人版）；3.借款协议（8份）；4.借贷关系证明（附表一、二）；5.支付证明；6.融资款清单；7.投资款清单；8.借款凭证；9.未还款证明（附表一、二）；10.永安白领融个人借款保证保险保险单（附明细表）；11.索赔申请书；12.定损协议书；13.权益转让书；14.中国建设银行网上银行电子回执；15.中国建设银行股份有限公司活期存款明细账；16.借款协议（6份）；17.借贷关系证明（附表一、二）；18.支付证明；19.融资款清单；20.投资款清单；21.借款凭证；22.未还款证明（附表一、二）；23.永安白领融个人借款保证保险保险单（附明细表）；24.索赔申请书；25.定损协议书；26.权益转让书；27.中国建设银行网上银行电子回执；28.中国建设银行股份有限公司活期存款明细账；29.借款协议（1份）；30.借贷关系证明（附表一、二）；31.支付证明；32.融资款清单；33.投资款清单；34.借款凭证；35.未还款证明（附表一、二）；36.永安白领融个人借款保证保险保险单（附明细表）；37.索赔申请书；38.定损协议书；39.权益转让书；40.中国建设银行网上银行电子回执；41.中国建设银行股份有限公司活期存款明细账；42.借款协议（11份）；43.借贷关系证明（附表一、二）；44.支付证明；45.融资款清单；46.投资款清单；47.借款凭证；48.未还款证明（附表一、二）；49.永安白领融个人借款保证保险保险单（附明细表）；50.索赔申请书；51.定损协议书；52.权益转让书；53.中国建设银行网上银行电子回执；54.中国建设银行股份有限公司活期存款明细账；55.借款协议（1份）；56.借贷关系证明（附表一、二）；57.支付证明；58.融资款清单；59.投资款清单；60.借款凭证；61.未还款证明（附表一、二）；62.永安白领融个人借款保证保险保险单（附明细表）；63.索赔申请书；64.定损协议书；65.权益转让书；66.中国建设银行网上银行电子回执；67.中国建设银行股份有限公司活期存款明细账；68.《公证书》（融资人版）。被告王艺霖在法定期间内没有向本院提交书面答辩意见和证据。经审理查明，2017年4月14日，原告与案外人王任、吴爱华、周静光、舒亚、何涛、卢中伟、吴淑芳、张孝良、干志焕、胡玉林、林夏珍、李琴、蔡忠英、王珊宝、朱鸿、张玥、黄红珍、吴爱华、张玥、张敏、张浩忠、徐兴芳、黄佳妮、黄红珍、王宇、徐富伟等通过宁波银行直销银行投融资平台各签订了一份借款协议，约定被告向上述案外人共计借款人民币25万元，借款起息日为2017年4月14日，年利率为4.8%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），到期一次性还本付息。平台由广东网金控股股份有限公司运营，若由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。借入人授权平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金控股股份有限公司作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利和义务。借入人同意支付机构将借款金额划转至借入人的指定账户即视为借出人履行完毕放款义务。出借人和借款人均知晓并同意借款协议下的债权债务可进行转让。借款协议签订后，被告于签订借款协议当日收到了借款人民币25万元。被告在借款到期后未向款项实际的出借人偿还任何款项，广东网金控股股份有限公司代理出借人向原告申请理赔。原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请后，于2018年3月21日、2018年3月22日、2018年3月26日、2018年4月13日和2018年4月16日分别支付了保险赔偿金人民币52239.98元、人民币52253.29元、人民币52273.33元、人民币52406.61元和人民币52413.33元，广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了权益转让书，将借款协议中的主债权和从债权转让给原告。本院认为，被告与王任、吴爱华、周静光、舒亚、何涛、卢中伟、吴淑芳、张孝良、干志焕、胡玉林、林夏珍、李琴、蔡忠英、王珊宝、朱鸿、张玥、黄红珍、吴爱华、张玥、张敏、张浩忠、徐兴芳、黄佳妮、黄红珍、王宇、徐富伟等案外人之间的借款有借款协议和支付凭证为据，本院认定被告与上述案外人之间存在借贷关系，被告应按照协议约定向上述案外人还款。因被告未按时还款，上述案外人（出借人）的代理人广东网金控股股份有限公司向原告申请理赔，原告理赔后，案外人（出借人）享有的对被告的全部债权归于原告，原告在赔偿金额范围内代位行使案外人（出借人）对被告请求赔偿的权利，被告应向原告偿还保险赔偿款261586.54元。借款到期后被告应偿还的借款本金和利息已经确定，被告未及时偿还导致理赔的发生，原告支付理赔款对原告的资金构成了占用，造成原告的资金损失，原告请求被告按照中国人民银行同期同类贷款利率支付资金占用期间的利息于法有据，本院予以支持。自2019年8月20日起中国人民银行已不再发布新的银行同期贷款基准利率标准，改为授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，因此，对于2019年8月20日之后的资金占用期间的利息，被告应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付资金占用期间的利息。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十三条、《中华人民共和国保险法》第五十九条、第六十条的规定，判决如下：一、被告王艺霖于本判决发生法律效力之日起十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险金赔偿款人民币261586.54元；二、被告王艺霖于本判决发生法律效力之日起十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付利息（其中：1.以人民币52239.98元为计算基数，自2018年3月21日至2019年8月19日期间按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日至实际付清之日按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；2.以人民币52253.29元为计算基数，自2018年3月22日至2019年8月19日期间按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日至实际付清之日按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；3.以人民币52273.33元为计算基数，自2018年3月26日至2019年8月19日期间按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日至实际付清之日按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；4.以人民币52406.61元为计算基数，自2018年4月13日至2019年8月19日期间按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日至实际付清之日按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；5.以人民币52413.33元为计算基数，自2018年4月16日起至2019年8月19日期间按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日至实际付清之日按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币5706元，由被告王艺霖负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  张念波人民陪审员  梁 军人民陪审员  吴朝晖二〇二〇年三月六日法官 助理  闫 岩书 记 员  李洁仪