重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初24418号原告：重庆江璨建筑工程有限公司，住所地重庆市永川区茶山竹海路99号，统一社会信用代码91500118MA5U8L1E57。法定代表人：刘英，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：章颖，重庆坤途律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶守忠，重庆坤途律师事务所实习律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司，营业场所重庆市江北区建新东路88号一单元7-8层，统一社会信用代码915000007659142699。负责人：胡修强，该分公司总经理。委托诉讼代理人：张友清，重庆盛全律师事务所律师。第三人：万某，女，汉族，1974年1月3日出生，住重庆市江津区。原告重庆江璨建筑工程有限公司（以下简称江璨建筑公司）与被告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称大地财险重庆分公司）、第三人万某保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告江璨建筑公司法定代表人刘英、委托诉讼代理人章颖，被告大地财险重庆分公司的委托诉讼代理人张友清到庭参加诉讼，第三人万某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江璨建筑公司向本院提出诉讼请求：请求判令被告大地财险重庆分公司支付因第三人出险应赔付的意外伤残保险金12万元（60万元×20%）、意外医疗保险金6元、鉴定费800元，共计180800元。事实和理由：2017年9月18日，我公司为承建的重庆江习高速公路蔡家服务区房屋建筑施工工程在被告处投保了建筑工程施工人员团体意外伤害险和附加团体意外伤害医疗险。意外伤害险每人保额60万元，意外医疗险每人保额6万元，保险期间自2017年9月29日0时至2018年5月30日24时止。2017年12月13日，我公司投保工地上的建筑工人即第三人万某在工作时受伤，经住院治疗花费医疗费137104.9元。2018年5月29日，重庆市永川区人力资源和社会保障局认定万某为工伤。同年6月10日，被告委托西南政法大学司法鉴定中心对万某的伤残等级进行鉴定，鉴定结论为9级伤残。我公司垫付了鉴定费用800元。同年12月13日，万某就工伤保险待遇向重庆市江津区劳动人事争议仲裁委员会申请仲裁。经该委主持调解，我公司与万某达成调解协议：双方劳动关系于2018年12月25日解除；我公司支付万某工伤保险待遇等各项费用共计21万元；万某配合我公司进行商业保险理赔，商业保险赔付款归我公司所有等。调解书生效后，我公司履行了给付义务。我公司根据与万某的调解协议约定取得了保险金请求权，但被告却推诿拒赔。被告大地财险重庆分公司辩称，原告在我公司投保建筑施工人员团体保险属实，适用保险条款分别是《建筑工程施工人员团体意外伤害保险条款（C款）》（以下简称《意外伤害保险条款》）和《大地附加建筑工程施工人员团体意外伤害医疗保险条款》（以下简称《意外医疗保险条款》）。对原告主张的保险金计算方式及金额无异议，但因原告并非被保险人，不享有保险利益，且意外伤害险属于人身险，其性质不可转让，原告不享有本案保险金请求权。另外，对于事故的发生、赔偿和权益转让等事实均未通知我公司，无法核实真实性。原告未向我公司提供安全事故证明材料以及与第三人存在合法劳动关系的证明材料，我公司不应承担赔偿责任。请求驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2017年9月28日，江璨建筑公司向大地财险重庆分公司第一中心支公司投保大地建筑施工人员团体保险，载明工程名称重庆江习高速公路蔡家服务区房屋建筑施工工程，工程地址重庆市江津区；条款名称《意外伤害保险条款》，保险责任意外伤害，每人保额60万元；条款名称《意外医疗保险条款》，保险责任意外医疗，每人保额6万元；保险期间自2017年9月29日0时起至2018年5月30日24时止等。《意外伤害保险条款》主要载明：年龄在十六至六十周岁之间（含），与本合同载明的工程项目施工单位建立合法劳动关系，并在施工现场正常从事工作和劳动的管理和作业人员，以及经保险人同意的其他人员，可作为本合同的被保险人；意外伤残保险金受益人，除本合同另有约定外，本合同的意外伤残保险金的受益人为被保险人本人；被保险人保险期间内在本合同载明的工程项目施工现场从事管理和作业过程中遭受意外，或者在相应生活区域内遭受意外，并因此而身故或者伤残的，保险人按下列约定承担保险责任：（二）意外伤残保险责任，被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而导致《人身保险伤残评定标准及代码》中所列伤残之一的，保险人按《人身保险伤残评定标准及代码》中与该项伤残对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤残保险金……人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%；保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应当以书面形式提交下列证明和资料，保险金申请人因特殊原因不能提供下列证明和资料的，应当提供其他合法、有效的证明和资料，保险金申请人未能提供有关证明和资料，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任：保险金给付申请书……投保人出具的相应被保险人人事证明或者聘用合同证明、建筑安全主管部门出具的事故证明文件等。《意外医疗保险条款》主要载明：在保险期间内，被保险人在主险合同载明的工程项目施工现场从事管理和作业过程中或在相应生活区域内每次遭遇意外，并在保险人指定或者认可的医疗机构治疗由该意外引致的伤害，由此发生符合当地城镇职工基本医疗保险规定的支付范围和标准的、医学必要的医疗费用……除本附加合同另有约定外，保险人按“（每次意外合理医疗费用-人民币100元）×80%”给付意外医疗保险金等。2017年12月13日，万某因腰椎骨折进入重庆市江津区中心医院住院治疗，至2018年1月31日出院，花费医疗费137104.90元。2018年5月29日，重庆市永川区人力资源和社会保障局作出《认定工伤决定书》，载明用人（工）单位江璨建筑公司；经调查核实，万某在江璨建筑公司分包的重庆江习高速公路总承包部房建1标蔡家服务区项目工地从事杂工工作，2017年12月13日上午10时左右，万某在该项目工地二楼工作期间，趁工作间隙去上厕所，至转角处因光线昏暗，从二楼电缆井摔至一楼地面受伤；2018年1月31日，万某经江津区中心医院出院诊断为腰1、2椎爆裂性骨折等7项，万某同志于2017年12月13日受到的伤害，符合《工伤保险条例》第十四条（一）项之规定，属于工伤认定范围，现予以认定为工伤。同年6月8日，大地财险重庆分公司委托西南政法大学司法鉴定中心对万某的伤残等级（保险标准）进行鉴定。同年6月10日，该鉴定中心出具鉴定意见书，鉴定意见为万某伤残等级评定为9级残。江璨建筑公司支付了鉴定费800元。同年12月13日，万某以江璨建筑公司为被申请人就工伤保险待遇向重庆市江津区劳动人事争议仲裁委员会申请仲裁。2019年1月9日，该委进行了仲裁庭审，并于同年1月14日作出《仲裁调解书》，载明双方当事人自愿达成如下协议：一、申请人万某与被申请人江璨建筑公司的劳动关系于2018年12月25日解除；二、由被申请人江璨建筑公司支付申请人万某工伤待遇和各项费用共计21万元……五、申请人配合被申请人江璨建筑公司进行商业保险办理赔偿事宜，商业保险赔付款归被申请人所有等。江璨建筑公司法定代表人刘英分别于2019年1月18日、4月30日、6月1日向万某银行账户转账10万元、5万元、6.05万元，共计21.05万元。江璨建筑公司向大地财险重庆分公司申请理赔未果，遂于2019年10月16日诉至本院。上述事实，有《大地建筑施工人员团体保险单》《意外伤害保险条款》《意外医疗保险条款》《住院病案》《医药费专业收据》《认定工伤决定书》《鉴定意见书》《发票》《仲裁调解书》《庭审笔录》《借记卡交易明细》《收条》等书面证据和当事人陈述等证据在卷证明，并经庭审质证，足以认定。本院认为，双方对江璨建筑公司投保事实、保险金的计算方式和金额并无争议，争议焦点在于：1.万某是否是被保险人以及保险事故是否发生；2.江璨建筑公司是否具有保险金请求权。分别评述如下：万某是否是被保险人以及保险事故是否发生的问题。根据《意外伤害保险条款》约定，被保险人应当是与施工单位建立劳动关系，并在施工现场正常从事工作和劳动的管理和作业人员。《认定工伤决定书》认定了江璨建筑公司为用人（工）单位，调查核实了万某在工地做工受伤的事实，并将万某受伤认定为工伤；《仲裁调解书》中双方确认了劳动关系解除的时间，江璨建筑公司向万某支付工伤保险待遇等。上述证据足以证明万某与江璨建筑公司存在劳动关系，以及万某在投保工程项目工地做工并受伤的事实。故本院认定万某为被保险人，保险事故真实发生，大地财险重庆分公司应承担保险责任。意外伤害保险金额为60万元，根据保险条款及双方认可的计算方式，伤残程度第九级对应的给付比例为20%，意外伤害保险金应为12万元（60万元×20%）。根据《意外医疗保险条款》及双方认可的计算方式计算得109603.92元[（137104.9元-100元）×80%]，已超过保额6万元，故意外医疗保险金按6万元进行赔付。二、江璨建筑公司是否具有保险金请求权的问题。万某作为被保险人，自愿与江璨建筑公司达成调解协议，将商业保险赔付款的实体权利转让给江璨建筑公司，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。据此，江璨建筑公司作为保险金的实体权利享有人，应当取得了要求大地财险重庆分公司支付的请求权。故江璨建筑公司要求大地财险重庆分公司支付保险金的诉讼请求成立，本院予以支持。另外，江璨建筑公司为鉴定万某伤残等级而垫付的鉴定费用，虽不属于保险金范畴，但实体上系为作为委托人的大地财险重庆分公司垫付，且与本案保险金的计算存在密切联系。从纠纷一次性解决的角度出发，本院在本案中一并予以主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆江璨建筑工程有限公司意外伤残保险金12万元；二、中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆江璨建筑工程有限公司意外医疗保险金6万元；三、中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆江璨建筑工程有限公司垫付的鉴定费800元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3916元、公告费690元，合计4606元，由被告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  潘 渝审 判 员  何 露人民陪审员  刘成均二〇二〇年四月七日法官 助理  李 画书 记 员  郭 妍