广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初647号原告：广东廉江农村商业银行股份有限公司廉城支行，住所地：廉江市*******。负责人：苏虎，任行长。委托诉讼代理人：梁智，广东廉江农村商业银行股份有限公司廉城支行职员。委托诉讼代理人：廖日阳，广东廉江农村商业银行股份有限公司廉城支行职员。被告：温杨旺，男，汉族，1953年12月2日出生，广东省廉江市人，住廉江市**********，公民身份号码：440************116，系借款人温婷的父亲。被告：冯芬，女，汉族，1958年5月18日出生，广东省廉江市人，住廉江市**********，公民身份号码：440************126，系借款人温婷的父亲。被告：罗焕宇，男，汉族，1990年12月9日出生，广东省廉江市人，住廉江市*********，公民身份号码：440************03X。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司廉城支行（以下简称农商银行）诉被告温杨旺、冯芬、罗焕宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日受理后，依法由审判员叶一文独任审理，书记员曹欣欣担任庭审记录，于2020年3月18日公开开庭进行了审理。原告农商银行的负责人的委托代理人廖日阳、梁智到庭参加诉讼，被告温杨旺、冯芬、罗焕宇经本院传票传唤均不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与温婷的借款合同；二、温婷偿还原告借款本金人民币250000元以及利息5326.81元（利息计至2020年2月12日，实际利息按照合同约定利率计算至借款本息还清时为止）；三、被告罗焕宇对上述全部款项的清偿承担连带责任；四、原告有权以折价、拍卖、变卖等方式处分温婷名下房产（房产证号：粤（2019）廉江市不动产权第0001739号，地址廉江市*****************，并就所得价款优先受偿还原告在《借款合同》项下全部债务）；五、本案的诉讼费用由所有被告承担。后变更诉讼请求为：一、解除原告与温婷签订的《借款合同》；二、被告温杨旺、冯芬在继承财产范围内偿还原告借款本金250000元以及利息5326.81元（利息计至2020年2月12日，以后利息按照合同约定利率计算至借款本息还清时为止）；三、被告罗焕宇对上述全部款项的清偿承担连带责任；四、判令原告对温杨旺、冯芬合法继承温婷名下抵押物（房产证号：粤（2019）廉江市不动产权第0001739号）折价或者拍卖后的价款享有优先受偿权；五、本案诉讼费由温杨旺、冯芬在继承财产范围内以及罗焕宇共同承担。事实与理由：一、当事人签订的借款合同、担保协议依法成立、生效，且原告已经履行合同项下义务。温婷因购监控设备资金不足，于2019年03月05日向原告申请办理自助循环贷款人民币250000.00元，2019年03月05日双方签订《最高额担保借款合同》，双方约定借款期限为2019年03月05日至2021年03月05日，借款利率为年利率9.1625%，逾期贷款本金执行利率为每日3.8177‱，还款方式为“按月清息，到期还本”。被告罗焕宇自愿对该笔贷款的清偿承担连带保证责任，并对该笔贷款与原告签订了连带责任保证书。在履行完上述手续之后，原告于2019年03月06日向被告温婷放贷款金额人民币250000.00元，截止2020年02月12日，被告仍拖欠原告借款本金人民币250000.00元及利息人民币5326.81元。二、被告温婷未按合同约定缴存利息，已造成违约，且担保人拒绝履行担保义务，借款人应立即归还原告借款本息，担保人对上述款项的清偿承担连带责任。在贷款持续期间，被告温婷于2019年12月21日后没有履行合同约定按期结清贷款利息，其余被告也拒绝履行担保责任，截至2020年2月12日，被告仍拖欠原告借款本金人民币250000元及利息5326.81元。综上所述，根据双方签订的借款合同以及民事诉讼法的相关规定，我方的诉讼请求有充分的法律和事实依据，请法院查明事实，判如所请。被告温杨旺、冯芬、罗焕宇均没有答辩。在本案的审理过程中，原告提交如下证据：1、被告温婷、罗焕宇身份证，证明温婷、罗焕宇的身份；2、贷款明细，证明温婷现欠我行25万元的本金和相应的利息；3、连带责任保证书，证明被告罗焕宇对上述借款承担连带担保责任；4、银行卡个人自助循环贷款最高额担保借款合同及附件，证明温婷自愿用廉江市*****************对该贷款抵押；5、保证合同，证明被告罗焕宇对上述借款承担连带担保责任；6、银行流水，证明我方已将25万元的贷款发放给被告温婷。被告温杨旺、冯芬、罗焕宇均没有提供证据。本院依职权调取如下证据：温婷遗体火化证、人口信息全项、常住人口个人信息表、户成员信息，冯芬、温杨旺、温洪、温洪刚、温洪波身份证、放弃遗产继承声明书，本院对温洪的调查笔录。对上述证据，本院组织当事人进行了质证。原告对本院依职权调取的证据均无异议。因被告温杨旺、冯芬、罗焕宇经本院传票传唤不到庭参与诉讼，视为放弃质证权利。经审核，本院对原告的证据及调取的证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月26日，被告罗焕宇向廉江市**信用合作联社鑫源分社（以下简称农信社鑫源分社）出具《连带责任保证书》，其同意为温婷于2019年2月26日向农信社鑫源分社申请借款人民币贰拾伍万整小写250000元作连带责任保证担保，借款期限为二年，年利率为9.1625%，保证期限至该笔借款本息还清时止，保证范围包括但不限于全部借款本金、利息、违约金、损害赔偿金以及贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等等）。2019年3月5日，温婷因购买监控设备，与农信社鑫源分社签订《最高额担保借款合同》（编号：100***********197），约定农信社鑫源分社授予温婷在2019年3月5日至2021年3月5日内使用最高额贷款额度人民币贰拾伍万元整，小写250000元。借款利率执行年利率9.1625%，逾期贷款罚息利率按照合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。还款方式按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。温婷同意以其位于廉江市*****************提供最高额抵押担保，担保的债权本金最高余额为人民币贰拾伍万元，担保范围包括本合同项下主债权本息、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等等）。《最高额担保借款合同》第五条第十款第（四）项还规定借款人失踪或被宣告失踪、借款人死亡或者被宣告死亡，或者成为限制民事行为能力人或丧失民事行为能力，借款人有权在停止发放借款或者宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵（质）押权和要求保证人承担保证责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同下借款立即到期或者采取其他资产保全措施，贷款人无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。同时，被告罗焕宇与农信社鑫源分社签订《保证合同》（编号：101***********619），为温婷与农信社鑫源分社签订的编号为100***********297的《最高额担保借款合同》项下的全部债务向农信社鑫源分社提供不可撤销的连带责任保证担保。并约定当债务人未能按照主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内担保保证责任，且承担责任不分先后顺序。2019年3月6日，农信社鑫源分社为《最高额担保借款合同》中约定的抵押办理了抵押权登记手续，不动产登记证明：粤（2019）廉江市不动产证明第0002835号，权利人：农信社鑫源分社，坐落廉江市*****************，不动产权证书号：粤（2019）廉江市不动产权第0001739号，抵押方式：最高额抵押，最高债权数额25万元，债权确定其间：2019年3月5日至2021年3月5日止。2019年3月6日，农信社鑫源分社按照约定向温婷发放贷款贰拾伍万元。借款后，温婷于2019年12月开始拖欠《最高额担保借款合同》项下的利息，截止2020年2月12日，温婷拖欠借款本金250000元及利息5326.81元。农信社鑫源分社经多次催收无果，原告于2020年2月14日诉至本院，请求处理。农信社鑫源分社于2019年10月9日降格为廉江市**信用合作联社廉城信用社分社，廉江市**信用合作联社廉城信用社后来变更为原告广东廉江农村商业银行股份有限公司廉城支行。另外，温婷于2019年11月22日死亡，没有立遗嘱，遗留有遗产位于廉江市*****************房产，其父亲温杨旺、母亲冯芬、大哥温洪、弟弟温洪刚、温洪波均明确放弃温婷遗产的继承权。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。关于原告的诉讼主体资格问题，农信社鑫源分社降格为廉城信用社分社，廉城信用社后来变更为原告，根据《中华人民共和国公司法》第一百七十四条“公司合并时，合并各方的债权、债务，应当由合并后存续的公司或者新设的公司承继。”的规定，农信社鑫源分社的债权应由原告继承，原告是适格的诉讼主体。一、关于原告请求解除其与温婷借款合同的问题。原告与温婷自愿签订《最高额担保借款合同》，合法有效，应予保护，合同双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。但温婷在履行该合同过程中死亡，致使该合同目的不能实现，现在原告请求解除该合同，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；”的规定，本院予以支持。二、关于原告请求被告温杨旺、冯芬在继承财产范围内偿还借款本金25万元及利息的问题。温婷于2019年12月开始拖欠《最高额担保借款合同》项下的利息，截止2020年2月12日，温婷拖欠借款本金250000元及利息5326.81元（250000元×9.1625%÷360天×84天-17.98元），本院予以认可。温婷死亡后，温杨旺、冯芬、温洪、温洪刚、温洪波作为温婷的近亲属，均明确表示放弃继承温婷的遗产，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”的规定，温杨旺、冯芬明确放弃继承温婷的遗产，其对温婷的债务不负偿还责任。因此，本院对原告请求温杨旺、冯芬在继承温婷遗产的范围内对该债务承担清偿责任不予支持。三、关于原告请求被告罗焕宇承担连带清偿责任的问题。被告罗焕宇向原告出具《连带责任保证书》，同意对温婷的借款本息作连带责任保证担保；且罗焕宇与原告签订了《保证合同》，合同中约定债务人未能按照主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内担保保证责任，且承担责任不分先后顺序。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”的规定，涉案债务虽然有物的担保，但《保证合同》约定承担责任不分先后顺序，现原告请求被告罗焕宇根据《保证合同》的约定承担连带清偿责任有理，本院予以支持。在被告罗焕宇承担保证责任后，有权追偿。四、关于原告请求对温婷名下的抵押物折价或者拍卖后的价款享有优先受偿权的问题。原告与温婷签订的《最高额担保借款合同》约定温婷以位于廉江市*****************房产作借款抵押，并于2019年3月6日办理了抵押登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……”及第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，原告与温婷签订的《最高额担保借款合同》已于2019年3月6日生效。又根据《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”的规定，原告与温婷的《最高额担保借款合同》已解除，该合同项下的债务(借款本金25万元及截止2020年2月12日的利息5326.81元，以后至清偿之日止的利息按照《最高额担保借款合同》约定的利息计算)尚未清偿，原告可以以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿其债权。因此，原告请求对温婷用于借款抵押的廉江市*****************折价或者以拍卖、变卖该财产的价款有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告温杨旺、冯芬、罗焕宇经本院合法传票传唤不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院对被告予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一项，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十一条、第五十三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广东廉江农村商业银行股份有限公司廉城支行与温婷签订的《最高额担保借款合同》。二、被告罗焕宇对温婷欠原告广东廉江农村商业银行股份有限公司廉城支行的债务（借款本金250000元及截至2020年2月12日止的利息5326.81元，之后至清偿时止的利息按照《最高额担保借款合同》约定的利息计算）承担连带清偿责任；在罗焕宇承担保证责任后，有权追偿。三、原告广东廉江农村商业银行股份有限公司廉城支行有权以温婷用于借款抵押的廉江市*****************折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先偿还温婷欠其的债务（借款本金250000元及截至2020年2月12日止的利息5326.81元，之后至债务清偿时止的利息按照《最高额担保借款合同》约定的利息计算）。四、驳回原告广东廉江农村商业银行股份有限公司廉城支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2564.95元，用折价或者以拍卖、变卖温婷位于石城大道美景国际广场26幢203房遗产的价款支付，被告罗焕宇连带负担。如不服本判决，可从判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  叶一文二〇二〇年四月九日书记员  曹欣欣附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第九十四条第一项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任《中华人民共和国担保法》第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。