宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初4288号原告：宁夏寅马小额贷款有限公司，住所地：中卫市沙坡头区文萃北路。法定代表人：黄某。委托诉讼代理人：张某，宁夏君元律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：何某，代理权限为特别授权。被告：刘某1，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：刘某2，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：刘某3，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：蒋某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：刘某4，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：赵某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告宁夏寅马小额贷款有限公司诉被告刘某1、刘某2、刘某3、蒋某、刘某4、赵某借款合同纠纷一案，本院于2019年10月28日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张某、何某，被告刘某1到庭参加诉讼，被告刘某2、刘某3、蒋某、刘某4、赵某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告刘某1、刘某2立即向原告返还借款本金10万元，支付利息5000元（自2019年8月1日起至2019年10月15日止，按月息2%计算；以后利息按月息2%计算至本息清偿完毕之日止）,以上合计105000元；2、判令被告刘某3、蒋某、刘某4、赵某对被告刘某1、刘某2的上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用及律师代理费3000元由各被告承担。庭审中原告自愿放弃要求被告承担律师代理费3000元的诉讼请求。事实与理由：2018年12月25日，被告刘某1、刘某2向原告提出借款，用于购买材料，双方签订了一份《最高额借款合同》，约定：最高借款金额为10万元；月利率为30‰，按月结息；借款期限为6个月，自2018年12月25日起至2019年6月24日止；实际借款金额和借款期限以借据为准；二被告承担与合同有关的一切费用，包括诉讼费、财产保全费、律师服务费、公证费、评估费等费用；该笔借款由被告刘某3、蒋某、刘某4、赵某提供连带责任保证担保，担保期限自合同项下的所有债务履行期限届满之日后两年止；担保范围包括合同项下的借款本息以及原告为实现债权和抵押权所开支的一切费用；合同还对各方的其他权利义务进行了约定。合同签订后，原告向被告刘某1转账支付借款10万元。被告刘某1、刘某2借款后，并未按约偿还借款本息。原告多次向二被告催要上述借款本息，并要求被告刘某3、蒋某、刘某4、赵某在其担保范围内承担连带清偿责任，但至今未果。综上所述，原告认为，原告和被告刘某1、刘某2之间签订的借款合同合法有效，原告已按约向二被告提供了借款，二被告应按约向原告返还借款本息；被告刘某3、蒋某、刘某4、赵某应对被告刘某1、刘某2的上述借款承担连带保证担保责任。现各被告拒不按约履行合同义务，其行为均已严重违约，依法应承担相应的民事责任。被告刘某1辩称，2018年12月18日向原告借款10万元，12月18日支付300元，12月20日支付1400元，上述支付的1700元我认为是原告提前扣除砍头息，以后每月20日支付3000元直至2019年7月22日。刘某1要求以前按照3%支付的利息现在统一按照2%支付利息。被告刘某2、刘某3、蒋某、刘某4、赵某经本院合法传唤未到庭应诉，亦未向法庭提交书面答辩及证据材料。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院依法组织当事人进行了质证。本院对原告提交的证据认证如下：证据1借款凭证1份、《最高额借款合同》1份、业务凭证1份，证据2刘某1、刘某2、刘某3、蒋某身份证、结婚证及户口本复印件各1份，赵某、刘某4身份证及结婚证复印件各1份，证据3营业执照复印件1份、房权证复印件1份、行驶证复印件3份、资产清单2份、证明3份、草原承包转让协议1份、转让车辆协议1份，被告刘某1对上述证据三性均无异议，上述证据之间能够相互印证，对其证明效力予以确认。被告刘某1未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年12月18日，刘某1给原告出具10万元借款凭证。2018年12月18日，原告向被告刘某1账户转账支付10万元。2018年12月25日,原告（贷款人）与被告（借款人）刘某1、刘某2，被告刘某3、蒋某、刘某4、赵某（担保人）签订了一份《最高额借款合同》,约定借款金额为10万元，借款利率为每月30‰，本合同项下的借款按月结息，结息日为每月20日。本合同项下的借款利息从借款发放之日起按照实际发放金额和占用天数计收。借款人必须在每月20日前向贷款人支付当月利息。借款人在偿还全部借款本金时应利随本清。借款期限6个月，自2018年12月25日起至2019年6月24日止。借款时间以实际放款日起算并以借款借据为准。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。还款方式：借款人应按月结息,到期一次性还本。提前归还部分或全借款时,按借款人实际借款天数计收利息。借款人应承担与本合同有关的一切费用，包括诉讼费等。本合同的保证担保为共同连带责任保证担保。担保期限为本合同生效之日起至本合同项下所有债务履行期限届满之日后两年止。担保范围包括合同项下的借款本金、利息违约金及贷款人为实现债权和抵押权所开支的一切费用。合同还对各方的其他权利义务进行了约定。被告刘某1、刘某2于2018年12月18日向原告支付300元，于2018年12月20日向原告支付1400元，于2019年1月20日支付3000元，于2019年2月20日支付3000元，于2019年3月19日支付3000元，于2019年4月20日支付3000元，于2019年5月20日支付3000元，于2019年6月20日支付3000元，于2019年7月22日支付3000元。本院认为，原告与被告刘某1、刘某2之间的民间借贷关系依法成立有效，应受法律保护。双方应当按照合同的约定履行义务。本案争议的焦点为：一、被告刘某1、刘某2向原告返还借款本息的问题；二、被告刘某3、蒋某、刘某4、赵某承担保证责任的问题。一、被告刘某1、刘某2向原告返还借款本息的问题。原告按照约定向被告刘某1、刘某2发放了贷款，被告应当按照约定向原告返还借款本息。原告于2018年12月18日向被告刘某1、刘某2发放了10万元贷款，当天被告刘某1向原告支付300元。虽刘某1给原告出具10万元借款凭证，但依据法律规定，实际出借的金额应认定为99700元。被告刘某1、刘某2于2018年12月20日向原告支付1400元，被告刘某1认为该款项并非支付的借款利息，且认为其按月息3%支付的借款利息均应当重新按照月息2%计算。双方合同约定，被告从款项支付之日起开始按照月息3%支付借款利息，并于每月20日付清该月利息，该约定系双方的真实意思表示，不违反法律规定，双方应当按照约定履行。按照该约定被告于2018年12月20日支付款项的行为系支付该月的借款利息，但应当按照借款本金99700元计算利息，2018年12月18日至2018年12月20日14天期间按照月息3%计算产生借款利息1396元，被告支付的1400元中下剩的4元视为返还的借款本金，故下剩借款本金为99696元。被告刘某1、刘某2于2019年1月20日返还3000元，其中2991元（99696元×3%）视为清偿的借款利息，其中9元视为返还的借款本金，故下剩借款本金为99687元。被告刘某1、刘某2于2019年2月20日返还3000元，其中2991元（99687元×3%）视为清偿的借款利息，其中9元视为返还的借款本金，故下剩借款本金为99678元。被告刘某1、刘某2于2019年3月19日返还3000元，其中2990元（99678元×3%）视为清偿的借款利息，其中10元视为返还的借款本金，故下剩借款本金为99668元。被告刘某1、刘某2于2019年4月20日返还3000元，其中2990元（99668元×3%）视为清偿的借款利息，其中10元视为返还的借款本金，故下剩借款本金为99658元。被告刘某1、刘某2于2019年5月20日返还3000元，其中2990元（99658元×3%）视为清偿的借款利息，其中10元视为返还的借款本金，故下剩借款本金为99648元。被告刘某1、刘某2于2019年6月20日返还3000元，其中2989元（99648元×3%）视为清偿的借款利息，其中11元视为返还的借款本金，故下剩借款本金为99637元。被告刘某1、刘某2于2019年7月22日返还3000元，其中2989元（99637元×3%）视为清偿的借款利息，其中11元视为返还的借款本金，故截止2019年7月31日下剩借款本金为99626元。对该部分本金被告刘某1、刘某2应当向原告返还，本院依法予以支持。2019年8月1日至2019年10月15日期间的利息，原告要求按照2%计算符合法律规定，该期间的借款利息为4981元（99626元×2%÷30天×75天），被告刘某1、刘某2应当向原告支付，本院依法予以支持。2019年10月15日之后的利息按照月息2%计算支付至本金付清之日止。二、被告刘某3、蒋某、刘某4、赵某承担保证责任的问题。被告刘某3、蒋某、刘某4、赵某作为担保人与原告2018年12月25日签订《借款合同》，约定对被告刘某1、刘某2的10万元借款本息等费用承担连带责任保证担保，担保期限为本合同约定的债务履行期限届满之日起两年。依据法律规定，被告刘某1、刘某2不履行到期债务，原告可以要求保证人承担保证责任。故对原告要求被告刘某3、蒋某、刘某4、赵某对刘某1、刘某2欠付的借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告刘某3、蒋某、刘某4、赵某承担保证责任后，有权向被告刘某1、刘某2追偿。被告刘某2、刘某3、蒋某、刘某4、赵某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第二款第（二）、第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘某1、刘某2于本判决生效后三十日内向原告宁夏寅马小额贷款有限公司返还借款本金99626元、支付借款利息4981元（2019年8月1日至2019年10月15日止），2019年10月15日之后的利息按月息2%计算至本金清偿完毕之日止；二、被告刘某3、蒋某、刘某4、赵某对上述借款本金及利息承担连带清偿责任，被告刘某3、蒋某、刘某4、赵某承担保证责任后，有权向被告刘某1、刘某2追偿；三、驳回原告宁夏寅马小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2460元，由原告宁夏寅马小额贷款有限公司负担77元，由被告刘某1、刘某2、刘某3、蒋某、刘某4、赵某负担2383元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审  判  长 马  彦  坤人民 陪 审员 张  学  孝人民 陪 审员 任  玉  莲 二〇二〇年四月二十六日书  记  员 曾获钰郝霞陈本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率２４％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率３６％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率３６％部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率２４％为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率６％支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率２４％的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。