北京市第四中级人民法院民 事 判 决 书（2019）京04民初827号原告：中国民生银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区复兴门内大街2号6层。负责人：杨毓，行长。委托诉讼代理人：杨影，北京市中尊律师事务所律师。委托诉讼代理人：冉小丽，北京市中尊律师事务所律师。被告：沈皓，男，1983年6月11日出生，汉族，住北京市西城区。被告：云柯尊，男，1986年9月11日出生，户籍于2014年6月17日迁往港澳地区。被告：北京天恒盛达投资咨询服务有限公司，住所地北京市大兴区西红门镇第四村民生路北区东六条10号。法定代表人：张万兴，执行董事。原告中国民生银行股份有限公司北京分行（以下简称民生银行北京分行）与被告沈皓、云柯尊、北京天恒盛达投资咨询服务有限公司（以下简称天恒盛达）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行北京分行委托诉讼代理人冉小丽到庭参加诉讼，被告沈皓、云柯尊、天恒盛达经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，应视为放弃庭审抗辩权利。本案现已审理终结。原告民生银行北京分行向本院提起诉讼，请求法院判令：1.沈皓偿还借款本金4169202.88元、利息336860.04元、罚息（含复利）95441.14元（暂计至2019年5月27日为4601504.06元）以及自2019年5月28日起至款项全部清偿之日止利息、罚息（含复利）；2.沈皓赔偿民生银行北京分行律师费损失135045.12元；3.天恒盛达对上述第1、2项债务承担连带保证责任；4.民生银行北京分行对云柯尊名下位于北京市西城区XXXXXXXXX号院X号楼X单元XXX号房产（房权证号：x京房权证西字第XXXX号）拍卖、变卖所得价款在上述第1、2项债务范围内享有优先受偿权；5.本案产生的相关费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）由沈皓、云柯、天恒盛达承担。事实与理由：2012年11月26日，沈皓、云柯尊、天恒盛达与民生银行北京分行（于2016年4月29日经工商核准由中国民生银行股份有限公司总行营业部变更为现名称）签订了编号为101102014002146《个人抵押、保证借款合同》，约定：民生银行北京分行向沈皓提供1000万元的借款额度，额度使用期限为2012年11月26日至2022年11月26日，借款用途为经营周转；沈皓使用借款，应当向民生银行北京分行提交相应的《借款支用申请书》；贷款的金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下民生银行北京分行确认的内容为准。借款合同还约定，到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止：对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息)，按逾期利率按月在借款合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。逾期利率按照约定利率上浮50%收取。借款合同还约定，沈皓在借款合同项下任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，民生银行北京分行有权行使担保权，有权要求沈皓赔偿民生银行北京分行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。借款合同还约定：云柯尊以其名下位于北京市西城区XXXXXXX号院X号楼X单元XXX号房产（房权证号：X京房权证西字第XXXX号）为沈皓债务提供抵押担保，2012年12月5日完成抵押登记。天恒盛达为101102014002146号《个人抵押、保证借款合同》项下的沈皓债务提供连带保证责任，担保范围为担保合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年。合同签订后，根据沈皓的申请，民生银行北京分行于2012年12月19日向沈皓发放了贷款人民币1000万元，贷款于2022年12月19日到期，贷款年利率8.515%，逾期利率按照年利率加收50%，逾期罚息利率按照年利率加收50%，还款方式为按期等额本息，每月还款日为19日。自2018年6月30至今日，沈皓违反合同约定的还款义务，未能按时偿还贷款本息。保证人也未履行保证责任。依据《个人抵押、保证借款合同》第37条的约定，民生银行北京分行决定宣布借款提前到期，到期日为2019年5月27日。为了保证民生银行北京分行的合法权益，向法院提出诉讼。沈皓、云柯尊、天恒盛达未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。民生银行北京分行围绕诉讼请求提交了以下证据：1.《个人抵押、保证借款合同》；2.《不动产登记证明》；3.《借款支用申请审批单》；4.《个人借款凭证》、《零售授信放款通知书》；5.《还款明细表》、《还款计划表》、《结算明细》；6.《委托代理合同》及律师费发票7.《股东会决议》及公司章程。沈皓、云柯尊、天恒盛达未提交证据，亦未到庭发表质证意见，应视为放弃举证质证的权利。经审查，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月26日，民生银行北京分行（贷款人、乙方）（时名中国民生银行股份有限公司总行营业部）与沈皓（借款人、甲方）、云柯尊（抵押人、丙方）、天恒盛达（保证人、丁方）签订《个人抵押、保证借款合同》，约定：民生银行北京分行向沈皓提供贷款1000万元，借款期限120个月，自2012年11月26日至2022年11月26日止，借款用途为经营；借款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%即年利率8.515%，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，按月结息的，本合同贷款利率按月进行调整，在新的贷款基准利率基础上按照本合同第4条约定的利率调整公式或浮动比例确定；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；合同贷款利率发生调整时，本合同项下的逾期利率、罚息利率在调整后的合同贷款利率基础上按照比例自动相应调整，并与合同贷款利率同时开始适用，分段计算；甲方选择按月等额本息还款法，即每月以相等金额偿还借款本息，每月还款额=；如上述约定与借款凭证的记载不一致的，以借款凭证载明的还款方式（还本付息方式）为准；甲方应在每一结息日或还款日17时之前向乙方支付自上一结息日的次日（或贷款发放日）起至该结息日（含该日）之间产生的利息，以及于该结息日或还款日到期的本金（如有）。《个人抵押、保证借款合同》同时约定，本合同项下乙方实现债权及担保权利而产生的费用中的律师代理费，按照全部未清偿债权总额的3%计算，全部由甲方承担；关于借款提前到期，有下列情况之一项发生时，乙方有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求甲方提前归还全部或部分借款本息，并有权处分抵押财产和/或要求保证人承担连带保证责任：（1）甲方在本合同项下的借款本息发生逾期……关于担保，《个人抵押、保证借款合同》约定，丙方自愿为本合同项下全部债务提供抵押担保，抵押财产价值为13041044元；丁方自愿在不超过1000万元限额内为甲方在本合同项下的债务提供连带保证担保，该限额仅指主债务本金的限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同第52条约定范围内除本金外的其他所有款项，丁方亦均同意承担担保责任；关于抵押担保范围，丙方抵押担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费）；丙方承担的担保责任不受本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，乙方有权选择丙方或其他担保人的任何一方优先行使本合同项下的担保权利，丙方放弃对任何其他担保的优先抗辩权；丁方承担保证责任的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费）；保证期间自本合同约定的甲方履行债务期限届满之日起两年；丁方承诺放弃要求乙方优先实现本合同项下抵押权及其他担保权利的抗辩，即如除丁方提供的保证担保方式外，本合同项下还存在其他担保的（包括甲方向乙方提供的抵押及/或质押担保），则丁方对乙方承担的担保责任不受任何其他担保的影响，也不因之而免除或减少。沈皓、云柯尊在协议上签字，民生银行北京分行及天恒盛达在协议上签字并盖章。天恒盛达公司出具《股东会决议》，载明：“经全体股东一致同意，我公司北京天恒盛达投资咨询服务有限公司同意为沈皓在民生银行贷款人民币壹仟万元整（1000万元）提供全程责任担保。”天恒盛达的股东张万兴、杨超在股东会决议上签字。2012年12月5日，民生银行北京分行就云柯尊名下的位于北京市西城区XXXXXXX号院X号楼X层X门XXX号房屋取得X京房他证西字第XXXXX号房屋他项权利证明。2012年12月19日，沈皓向民生银行北京分行提交《个人借款支用申请审批单》。民生银行北京分行于当日出具《中国民生银行个人贷款放款通知书》及《个人借款凭证》，其中《中国民生银行个人贷款放款通知书》载明：借据号10110201200214601，贷款期限自2012年12月19日到2022年12月19日，贷款利率8.515%，罚息浮动比率50%。《个人借款凭证》载明：借款人沈皓，借款合同10110201200214601，借款起始日2012年12月19日，借款到期日2022年12月19日，年利率8.515%，逾期利率加收50%。2012年12月19日，民生银行北京分行向沈皓发放贷款1000万元。民生银行北京分行分别于2018年3月12日、5月19日、5月21日、6月29日扣划了1.3万元、15万元、1.5万元、8.23万元，用于偿还沈皓2017年所欠款项。沈皓偿还贷款至2017年12月29日，自2018年1月19日起未足额偿还贷款。庭审中，民生银行北京分行主张以起诉方式宣布贷款提前到期，并以起诉状送达沈皓之日即2019年12月21日为贷款提前到期日。截至2019年12月21日，沈皓未能偿还的剩余贷款本金4169202.88元，未能支付的借款期内利息442001.31元，罚息137610.18元。为追索本案款项，民生银行北京分行（甲方）与北京市中尊律师事务（乙方）所签订《外部律师委托代理协议》，约定甲方聘请乙方代理甲方与沈皓等7人金融借款合同纠纷案件，单案诉讼标的总额不足1000万元，律师费总额按单案诉讼标的额的3%计算。目前民生银行北京分行向北京市中尊律师事务所已实际支付律师费27609元。另，民生银行北京分行因本案申请财产保全支付了保全费5000元、公告费520元。另查明，中国民生银行股份有限公司总行营业部已于2016年4月29日变更为中国民生银行股份有限公司北京分行。再查明，天恒盛达于2016年8月24日被工商行政管理部门吊销了营业执照，但截至本案诉讼天恒盛达未注销。本院认为，云柯尊于2014年6月17日注销户籍，迁往港澳地区，本案属于涉港澳民事案件。关于法律适用中的程序法律适用，按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第五百五十一条之规定：“人民法院审理涉及香港、澳门特别行政区和台湾地区的民事诉讼案件，可以参照适用涉外民事诉讼程序的特别规定”，故本案适用《中华人民共和国民事诉讼法》第四编“涉外民事诉讼程序的特别规定”，该编没有规定的，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十九条，适用民事诉讼法其他有关规定。关于法律适用中的准据法适用，民生银行北京分行及沈皓、天恒盛达的住所均在中华人民共和国领域内，故依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条：“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”之规定，本案应适用内地法律作为处理本案纠纷的准据法。民生银行北京分行与沈皓、云柯尊、天恒盛达签订的《个人抵押、保证借款合同》系签约各方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人均应严格履行合同所约定的义务。本案中，沈皓与民生银行北京分行签订了《个人抵押、保证借款合同》后，民生银行北京分行依约向沈皓发放了借款，但沈皓自2018年1月19日起未能依约足额偿还剩余借款。《个人抵押、保证借款合同》第37条约定，沈皓偿还借款本息发生逾期，民生银行北京分行有权宣布借款合同项下已发放的借款提前到期，要求沈皓提前归还全部或部分借款本息。现民生银行北京分行主张以起诉方式宣布贷款提前到期，以起诉状公告送达沈皓之日即2019年12月21日为贷款提前到期日，并要求沈皓偿还剩余全部借款本金4169202.88元及借款期内的利息442001.31元，符合上述约定，本院予以支持。关于罚息和复利部分。《个人抵押、保证借款合同》第6条的约定，民生银行北京分行对沈皓到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按合同约定计收逾期罚息，对沈皓不能按时支付的利息（包括逾期罚息）计收复利，逾期利率为贷款利率基础上加收50%确定。民生银行北京分行依据上述约定，要求沈皓按照年利率9.555%支付因贷款本金逾期产生的罚息，本院予以支持。根据上述约定，沈皓应对不能按期支付的利息及罚息按照年利率9.555%支付复利，但民生银行北京分行对复利不能再计收复利。民生银行北京分行要求沈皓承担其因本案诉讼支付的律师费135045.12元，结合律师费已付情况及律师实际代理情形，本院对民生银行北京分行已实际支付的27609元予以支持，对未发生的部分不予支持，民生银行北京分行可待实际发生后另行主张。沈皓未能依约按期偿还借款本息，民生银行北京分行请求依据《个人抵押、保证借款合同》，对云柯尊提供的抵押物在担保债权范围内享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。同时，民生银行北京分行要求天恒盛达对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院亦予以支持。天恒盛达承担了相应的连带保证责任后，有权向沈皓进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十九条之规定，本院判决如下：一、被告沈皓于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司北京分行借款本金4169202.88元及利息442001.31元、罚息、复利（罚息：截至2019年12月21日，罚息为137610.18元；自2019年12月22日起至实际付清之日止，以借款本金4169202.88元为基数，按年利率9.555%计算；对以上未支付的利息和罚息，自2018年1月20日起至实际付清之日止，按年利率9.555%计算复利）；二、被告沈皓于本判决生效后十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司北京分行律师费损失27609元、财产保全费5000元；三、原告中国民生银行股份有限公司北京分行在本判决第一、二项确定的债权范围内，有权以被告云柯尊提供抵押的位于北京市西城区XXXXXXX号院X号楼X层X门XXX号房产（X京房他证西字第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖的价款按照抵押登记顺序优先受偿；四、被告北京天恒盛达投资咨询服务有限公司在本判决第一、二项所确定的沈皓对中国民生银行股份有限公司北京分行的债务范围内承担连带保证责任，在承担连带保证责任后有权向沈皓追偿；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44716元、公告费520元，由被告沈皓、云柯尊、北京天恒盛达投资咨询服务有限公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，原告中国民生银行股份有限公司北京分行、被告沈皓、北京天恒盛达投资咨询服务有限公司可以在判决书送达之日起十五日内，被告云柯尊可以在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市高级人民法院。审 判 长  李冬梅人民陪审员  王 强人民陪审员  胡 璟二〇二〇年四月二十日法官 助理  王艳锋书 记 员  刘 爽