江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0311民初213号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区西安北路2号。法定代表人：申炜，该分行行长。委托诉讼代理人：陈学万，江苏清正苑律师事务所律师。被告：周琳，女，1982年6月29日生，汉族，住徐州市鼓楼区。原告平安银行股份有限公司徐州分行与被告周琳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月7日公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司徐州分行的委托诉讼代理人陈学万到庭参加了诉讼，被告周琳经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周琳偿还原告贷款本金94546.4元及截至2019年11月27日的利息13396.39元、复利1236.49元，并自2019年11月28日起按约定利率支付利息、罚息、复利直至实际清偿之日（以不超过年利率24%为限）；2、本案诉讼费及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2017年9月5日，原告与被告周琳签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款172000元，用于其消费，借款期限36个月，贷款年利率为18.36%，还款方式为等额还款。该合同同时约定：若被告违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款并将合同贷款利率调整为按照合同约定利率上浮30%执行，且自逾期之日起对逾期金额按照年利率18.36%加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利，并约定被告应承担原告为实现债权所发生的费用包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。原告按约放款后，被告多次逾期还款，经多次催要无果，故诉至法院。被告周琳未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告为证明其主张,提供:1、个人贷款申请表一份，证明被告向原告申请贷款系其本人真实意思表示；2、面谈面签声明及还款说明书一份，证明被告向原告申请贷款系其本人到被告处面签，且对合同条款及相关权利义务清楚明了，贷款用途合法；3、个人借款确认书一份、个人信用借款合同一份，证明原被告之间存在借贷关系，合同约定了双方的权利义务；4、个人贷款业务贷款账户对账单一份，被告周琳截止到2019年11月27日尚欠原告贷款本金94546.4元，利息13396.39元，复利1236.49元；5、委托诉讼及清收协议一份及律师费发票一张，入账凭证一张，证明原告为实现债权，委托诉讼产生律师代理费1000元，按照合同约定应由被告承担。本院经审查后认为，原告提供的证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件的真实情况，本院对以上证据的证明效力依法予以确认并在卷佐证。根据原告陈述及审理查明的事实，本院认定如下：2017年9月5日，原告作为贷款人与被告周琳（借款人）签订《个人信用贷款合同》，贷款金额人民币172000元，贷款期限36个月；合同项下执行固定月利率1.53%；还款方式为按月等额还本付息，每期还本付息金额以被告出具的《还款计划表》为准，每次放款的利息从贷款发放日起开始计息，至贷款清偿后停止计息。被告应按时足额地归还合同项下的贷款本金及利息，被告应至少在约定的还款日前一天，将还款项存入还款账户内，被告未按约定按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权直接扣收被告在原告银行系统内任何账户上的存款以清偿被告的全部债务，债务的清偿顺序为先前期、后当期和先费用、利息、本金的顺序进行，有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结息利息及相关费用，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；被告任何一期未足时归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因被宣告提前到期的，原告对未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告应承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；双方同时约定，被告确认其有效的送达地址为徐州市XXXXX-X-XXX室，该地址适用于与本合同有关的或因合同引起的争议解决程序中法律文书的送达，争议程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审等在内的各种诉讼程序。双方另就其他权利义务进行了约定，被告周琳在合同尾部借款人处签字。当日，原告经核准向被告发放了借款人民币172000元，《个人贷款确认书》载明的贷款月利率为1.53%，贷款期限36个月，起贷日2017年9月5日，到期日2020年9月5日，还款日为每月5日，2017年10月5日为首次还款日。合同履行过程中，被告周琳出现逾期还款情形，原告遂委托江苏清正苑律师事务所提起诉讼，要求提前收回全部贷款本息，为此，其先行支付了律师费1000元。庭审中，原告向本院提供被告贷款账户明细显示，至2019年11月27日，被告周琳尚欠原告贷款本金94546.4元、利息13396.39元、复利1236.49元。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依约履行各自权利义务。原告已按约发放贷款，被告逾期还款已属违约，原告要求被告提前清偿全部贷款本息并按约计收罚息、复利符合合同约定，本院予以支持。关于原告主张逾期罚息及复利应计算至本息清偿完毕止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。关于原告主张的律师费1000元，有相应合同依据且未超出江苏省律师代理费的收取标准,本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告周琳偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行贷款本金94546.4元及利息、罚息、复利（截至2019年11月27日，利息13396.39元、复利1236.49元；自2019年11月28日起，利息、罚息、复利按双方合同约定利率计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按年利率18.36%计算至被告实际给付之日）；如被告周琳在2019年11月27日后有还款的，可按双方约定的清偿顺序予以折抵；二、本判决生效之日起十日内，被告周琳向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付律师费1000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2484元，减半收取1242元，保全费1220元，合计2462元，由被告周琳负担（被告于本判决发生法律效力之日起七日内将案件受理费交纳至本院或汇款至徐州市泉山区人民法院在中国农业银行徐州泉山支行的账户中，账号：10×××78，期满仍未交纳的，将移送执行；保全费随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 朱军麟二〇二〇年四月七日法官助理 王鹏里书 记 员 杨 灿