河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫07民终920号上诉人(原审被告)：河南东鼎实业有限公司，住所地新乡市华兰大道505号。法定代表人：李利民。上诉人(原审被告)：李利民，男，1964年12月10日出生，汉族，住河南省。上诉人(原审被告)：杜翠梅，女，1967年9月25日出生，汉族，住河南省。以上三上诉人共同委托诉讼代理人：贵晶晶，河南国豪律师事务所律师，特别授权。被上诉人（原审原告）：平顶山银行股份有限公司新乡分行，住所地新乡市平原路与新中大道交叉口东南角。负责人：林娜，行长。委托诉讼代理人：韩振楠、徐晨曦，河南瀛汉律师事务所律师，特别授权。原审被告：河南李烨包装科技有限公司，住所地新乡市华兰大道505号。法定代表人：秦福忠，执行董事。委托诉讼代理人：贵晶晶，河南国豪律师事务所律师，特别授权。上诉人河南东鼎实业有限公司、李利民、杜翠梅因借款合同纠纷一案，不服河南省新乡市红旗区人民法院（2019）豫0702民初5451号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。上诉人杜翠梅、李利民、河南东鼎实业有限公司及原审被告河南李烨包装科技有限公司的委托诉讼代理人贵晶晶，被上诉人平顶山银行股份有限公司新乡分行的委托诉讼代理人徐晨曦到庭参加诉讼，本案现已审理终结。上诉人河南东鼎实业有限公司、李利民、杜翠梅上诉请求：一、撤销一审判决第二项、第三项判决；二、改判第二项为，抵押权人平顶山银行股份有限公司新乡分行有权在河南李烨包装科技有限公司未按本判决第一项履行的情况下对位于河南东鼎实业有限公司名下新长北线北侧、德钦实业公司西侧的土地使用权（土地证号为延国用(2014)第0071号）申请拍卖、变卖，并对拍卖变卖款项对确定的欠付本息在最高额500万内优先受偿;二、改判第三项为，李利民、杜翠梅对本判决第一项在最高额500万承担连带保证责任。李利民、杜翠梅承担连带保证责任后有权向河南李烨包装科技有限公司追偿。事实与理由：根据河南东鼎实业有限公司与被上诉人签订的《最高额抵押合同》约定，河南东鼎实业有限公司自愿在人民币500万的最高余额内向被上诉人提供抵押担保，担保范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。上诉人李利民、杜翠梅签署的《个人担保书》载明：保证人李利民、杜翠梅自愿为李烨公司与贵行在最高额人民币500万元之内签订的所有借款合同或承诺敞口提供连带责任保证，担保范围为主合同项下包括但不局限于借款本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现债权的费用等。上诉人认为，抵押权人和保证人承担担保责任的最高余额500万元是指主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等所有款项之和的限额。一审判决未明确抵押权人、保证人在最高额500万限额内承担责任，判决错误。被上诉人平顶山银行股份有限公司新乡分行辩称，一审事实清楚、适用法律正确，请求依法驳回上诉，维持原判。原审被告河南李烨包装科技有限公司的意见同上诉人意见一致。平顶山银行股份有限公司新乡分行向一审法院起诉请求：1、判令被告李烨公司立即偿还原告借款本金5000000元、利息36944.44元，罚息5937.5元（利息、罚息暂计算至2019年4月20日，之后利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、判令被告东鼎公司、李利民、杜翠梅对第一项债务承担连带保证责任；3、判令原告有权就李烨公司提供的抵押物进行拍卖、变卖，并就拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、判令四被告承担本案诉讼费，保全费及原告为实现债权的支出的其他费用。后明确诉请第一项、第二项及第三项诉请，第一项诉请中2019年4月20日之后的利息、罚息按照合同约定计算至实际清偿之日止，第二项诉请判令被告李利民、杜翠梅对第一项债务承担连带保证责任，第三项诉请判令原告有权就东鼎公司提供的抵押物进行拍卖、变卖、并就拍卖、变卖所得价款有限受偿。保全费未实际产生，原告不再主张。一审法院查明，2016年4月26日，平顶山银行新乡分行（抵押权人，甲方）与东鼎公司（抵押人，乙方）签订了《最高额抵押合同》一份，主要约定为确保甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供抵押担保；乙方所担保的主债权为自2016年4月26日至2018年4月26日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币伍佰万元的最高余额内，甲方依据与李烨公司签订的借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对债权人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；担保范围主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、公正费、评估费、拍卖费、仓储费、保管费等；甲方主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，甲方有权实现抵押权；甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债权人提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，乙方承诺不因此而提出抗辩；抵押财产为东鼎公司名下的位于新长北线北侧、德钦实业公司西侧的土地使用权（不动产权证号为延国用（2014）第0071号），并于2016年5月13日办理了不动产登记证明（不动产登记证号为豫（2016）延津县不动产证明第0000076号），其他处约定不动产单元号为410726、208218、GB00002、W00000000；其他处约定为不动产权证号为延国用（2014）字第0071号，抵押方式最高额抵押，最高债权数额为5000000元。2016年4月26日，杜利民、杜翠梅向平顶山银行新乡分行递交《个人担保书》，载明：为确保借款人李烨公司于2016年4月26日（含）至2018年4月26日（含）期间，与贵行在最高额人民币伍佰万元之内签订的所有借款合同或／和承兑协议项下偿还借款或偿还承兑敞口的义务得到切实履行，保证人杜利民、杜翠梅自愿为上述借款或／承诺敞口提供连带责任保证，保证人自愿为上述借款或承兑敞口提供连带责任保证；担保范围为主合同项下包括但不局限于借款本金（承兑敞口部分）、利息、复息、罚息、违约金及实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、代理费、执行费等全部费用；保证期间为借款到期或承兑到期之日起两年；上述主合同有抵（质）押担保的，如申请人未按主合同约定履行还款义务，或平顶山银行新乡分行按照主合同的约定提前收回借款的，保证人同意平顶山银行新乡分行既可以以抵押（质）押物优先受偿，也可直接要求保证人承担连带保证责任。2017年4月24日，平顶山银行新乡分行（贷款人、甲方）与李烨公司（借款人，乙方）签订《流动资金借款合同》一份，合同约定：借款为短期流动资金借款；借款用途为购买原材料；借款金额为人民币5000000元整，借款期限为12个月，自2017年4月24日起至2018年4月23日止；借款利率为本合同利率实行一期一调整，以月为一期，第一期的利率确定时间为借款合同生效日，由甲方在借款合同生效日的相应档次的中国人民银行基准利率基础上，再按甲、乙双方约定的利率浮动幅度后确定出第一期贷款利率，即第一期年利率为7.4907％，第二期及以后各期的利率确定时间为借款合同生效日的对应日，由甲方在借款合同生效日的对应日对应档次的中国人民银行基准利率上，再按甲、乙双方第一期约定的利率浮动幅度（即第一期执行的贷款利率减去同期相应档次基准利率后与该基准利率之浮动后确定出当期利率。如当月不存在与借款合同生效日对应的日期，则以每月最后一日为对应日）；担保方式为抵押；乙方到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，甲方有权限期清偿，乙方同意甲方扣收乙方开立在贷款人及其所有分支机构的所有账户中的资金以抵偿本合同项下的债务。同时对逾期借款按合同利率加收50％的罚息，并对未支付利息按合同利率加收复利；乙方未按合同约定用途使用借款的，甲方有权停止发放贷款、有权提前收回部分乃至全部借款或解除合同，并对乙方违约使用的借款根据违约使用天数按合同利率加收100％的罚息，并对未支付的利息按合同利率计收复利。上述合同签订后，平顶山银行新乡分行按约向李烨公司发放了贷款，并出具贷款借据，载明：贷款类别为短期流动资金贷款，贷款期限为12个月，贷款基准利率为4.35％，利率变动方式为上浮，执行利率为7.4907％，还款方式为按频率付息，一次还本。2018年4月18日，李烨公司（借款人）、东鼎公司、李利民、杜翠梅（均为担保人）与平顶山银行新乡分行（贷款人）签订了额《借款展期合同》，编号为17004015120100009，主要约定鉴于借款人未能按约偿还与贷款人签订的编号为17004015120100009的《流动资金借款合同》项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对借款合同项下的借款展期，担保人同意为借款合同项下债权提供担保；借款余额为人民币伍佰万元整；原约定借款到期日2018年4月23日，金额为5000000元，展期后到期日为2019年4月17日，金额为5000000元；借款利率为浮动利率，执行利率以借款展期日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹佰后确定…本合同适用的首期借款执行利率为9.5％；其他事项为东鼎公司仅就名下土地使用权：延国用（2014）第0071号提供抵押担保，展期前《最高额抵押合同》编号为1600401512010000504号；本合同是对编号为17004015120100009的借款合同及其担保合同最高额抵押合同，编号为1600401512010000504号部分条款的调整和补充，除涉及上述内容的条款外，借款合同及担保合同约定的其他各项条款仍然有效。李烨公司、东鼎公司、李利民、杜翠梅均在合同上借款人／保证人一栏签字盖章。李烨公司展期后未按约偿还本息，截止2019年4月20日尚欠本金5000000元，利息、罚息5937.5元未偿还，各保证人亦未履行保证责任。一审法院认为，平顶山银行新乡分行与李烨公司签订的《流动资金贷款合同》、与东鼎公司签订的《最高额抵押合同》，李利民、杜翠梅递交的《个人担保书》，与李烨公司、东鼎公司、李利民、杜翠梅签订的《借款展期合同》，均系当事人各方的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。平顶山银行新乡分行按约发放了贷款，李烨公司收款后未按约偿还本息，截止2019年4月20日尚欠本金5000000元，利息、罚息5937.5元未偿还。东鼎公司、李利民、杜翠梅未履行保证责任，事实清楚，证据充分。故对平顶山银行新乡分行主张的李烨公司偿还本金、利息及罚息，李利民、杜翠梅承担保证责任并就抵押物实现抵押权的诉请予以支持。对平顶山银行新乡分行诉请的未实现债权支出的其他费用，因其并未举证证明该部分费用已实际产生，故一审法院对其该项诉请不予支持。综上所述，对平顶山银行新乡分行的诉讼请求予以部分支持。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，判决：1、河南李烨包装科技有限公司应于本判决生效后十日内偿还平顶山银行股份有限公司新乡分行贷款本金5000000元，利息、罚息5937.5元（2019年4月20日之后的利息、罚息，按合同约定计算至实际清偿之日）。二、抵押权人平顶山银行股份有限公司新乡分行有权在河南李烨包装科技有限公司未按本判决第一项履行的情况下对位于河南东鼎实业有限公司名下新长北线北侧、德钦实业公司西侧的土地使用权（土地证号为延国用（2014）第0071号）申请拍卖、变卖，并对拍卖、变卖款项在本判决确定的欠付本息的范围内优先受偿。三、李利民、杜翠梅对本判决第一项承担连带保证责任。李利民、杜翠梅承担连带保证责任后有权向河南李烨包装科技有限公司追偿。四、驳回平顶山银行股份有限公司新乡分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47100元，因适用简易程序减半收取23550元，由河南李烨包装科技有限公司、河南东鼎实业有限公司、李利民、杜翠梅负担。二审中，各方当事人均未提交新证据。本院经审理查明事实与一审认定事实一致。本院认为，本案中，上诉人与被上诉人的主要争议有两点：1、被上诉人对案涉土地行使抵押权后的优先受偿范围是5000000元还是5000000元本金及其产生的利息和罚息之和；2、上诉人承担保证责任的范围是5000000元还是5000000元本金及其产生的利息和罚息之和。关于第1点，案涉《最高额抵押合同》约定担保债务的最高额为5000000元，另第1.2条约定：所担保的主合同为借款合同时，第1.1条所称的“最高余额”旨在乙方承担担保责任的主债权确定之日的余额之和。第二条约定：乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、公正费、评估费、拍卖费、仓储费、保管费等。根据该两条约定，案涉抵押权所担保的主债务应为主债权确定之日的本金、利息、罚息等的总和，并以最高额5000000元为限，故抵押人即被上诉人只能在5000000元范围内实现优先受偿。关于第2点，上诉人李利民、杜翠梅与被上诉人签订的《个人担保书》中约定：“……与贵行在最高余额人民币伍佰万元之内签订的所在借款合同或和承兑协议（下称主合同）项下偿还……”，根据该约定，上诉人李利民、杜翠梅应承担的保证责任以5000000元为限，故对于被上诉人主张上诉人李利民、杜翠梅承担保证责任的5000000元部分予以支持，超出部分不予支持。综上所述，一审法院认定事实清楚，但判决欠妥，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、维持新乡市红旗区人民法院民事判决书第一项及第四项；二、撤销新乡市红旗区人民法院民事判决书第二项及第三项；三、平顶山银行股份有限公司新乡分行有权在河南李烨包装科技有限公司未履行偿还义务的情况下对位于河南东鼎实业有限公司名下新长北线北侧、德钦实业公司西侧的土地使用权（土地证号为延国用（2014）第0071号）申请拍卖、变卖，并对拍卖、变卖款项在5000000元范围内优先受偿。四、李利民、杜翠梅对本判决第三项中的5000000元承担连带保证责任。李利民、杜翠梅承担连带保证责任后有权向河南李烨包装科技有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费47100元减半收取23550元，由河南李烨包装科技有限公司、河南东鼎实业有限公司、李利民、杜翠梅负担。二审案件受理费872元由河南李烨包装科技有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  崔海成审判员  刘强平审判员  王大鹏二〇二〇年四月七日书记员  崔 敏