广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初9945号原告：中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥镇光明北路227号，统一社会信用代码91440101891429344J。负责人：黎志嵘，职务行长。委托诉讼代理人：郑晓超，系上海锦天城（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李永钦，系上海锦天城（广州）律师事务所实习律师。被告：钟朝阳，男，1977年10月7日出生，汉族，住广东省英德市，原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行与被告钟朝阳金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人郑晓超到庭参加了诉讼。被告钟朝阳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行的诉讼请求为：1、被告向原告提前偿还信用卡本金184009.85元、手续费及利息、逾期违约金（利息按逾期款项每日万分之五计算，逾期违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2019年11月30日，手续费4152元、利息7891.02元、逾期违约金1681.19元，前述手续费、利息及逾期违约金自2019年12月1日起按约定标准计至被告清偿欠款之日止），以上暂计为197734.06元；2、被告承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费）。事实和理由：2017年l0月19日，被告签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》（下称业务申请表）和《中国农业银行金穂贷记卡申请表》，并同意遵守《中国农业银行金穂信用卡章程》（下称章程）、《中国农业银行金穂信用卡领用合约（个人卡）》（下称领用合约）、《收费标准》的约定，向原告申请购车分期，并申请办理金穗贷记卡。2018年1月8日，被告与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》（下称借款合同）。借款合同第15.2条约定分期本金金额为231000元；第16条约定分期手续费费率为15%，分期手续费为34650元，分期期数为60期，分期手续费偿还方式为分期偿还，均与《个人业务凭证》记载一致。借款合同第4.1条约定每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；第4.2条约定原告有权按金穗信用卡章程和领用合约对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。合同还约定了其他事项。2018年1月9日，原告向被告所购车辆销售商户即广州市诚立汽车销售有限公司的银行账户汇入人民币231000元，履行了放款义务。但被告自2019年2月出现持续逾期，经原告数次催告后，被告至今仍未清偿逾期欠款。根据领用合约第4.1条之约定，若被告未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收;根据领用合约第4.3条之约定，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计算；根据借款合同第10.3条之约定，被告出现违约情形的，原告有权提前收回分期资金，并视被告还款情况收取利息、复利、逾期违约金、分期手续费以及实现债权和担保权的费用。原告依据前述领用合约及借款合同相关条款，要求被告提前清偿未到期债务，并承担相应利息（日万分之五）、手续费（按借款合同第16条约定计收）、逾期还款违约金（最低还款额的未偿还部分的5%），以上暂计至2019年6月l9日为l89519.58元。综上，为保障原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，要求被告共同承担清偿责任，望判如所请。被告钟朝阳没有答辩，亦未提交任何相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。被告钟朝阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月19日，被告钟朝阳向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行申领金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2018年1月8日被告钟朝阳与原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行签订了《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》（合同编号44270120180003466），合同约定：原告向被告钟朝阳发放购车分期资金，用于购买丰田牌汽车一台；分期本金金额为231000元，分期手续费率为15%，金额为34650元，分期手续费偿还方式为分期偿还；分期期数为60期；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等相关费用。分期手续费不收取利息。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的构成违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。合同还约定了其他相关内容。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定利息和收费为：透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户扣取，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由银行根据持卡人资信情况、用卡情况等因素确定或调整，按月计收复利，特定产品计收单利；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2018年1月9日，原告向被告钟朝阳发放贷款231000元。相应个人业务凭证记载：分期总本金为231000元、分期总手续费为34650元、期数为60期、手续费收取方式为分期收取、首期应还本金为3850元，首期应还手续费为577.5元。贷款发放后，钟朝阳未能依约还款。截至2019年11月30日，钟朝阳尚欠原告借款本金184009.85元、手续费4152元、还款违约金1681.19元、利息7891.02元。本院认为，中国农业银行股份有限公司广州番禺支行与被告钟朝阳签订的《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》（合同编号44270120180003466）及信用卡申请表和《中国农业银行金穗信用卡领用合约》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。被告钟朝阳未按照借款协议的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告清偿尚欠的借款本金及分期手续费、利息、还款违约金的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。即被告钟朝阳应当向原告支付拖欠的借款本金184009.85元及手续费、利息、还款违约金（截至2019年11月30日手续费为4152元、利息为7891.02元、还款违约金为1681.19元，自2019年12月1日起手续费、利息、还款违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止)。被告钟朝阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决，综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告钟朝阳于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金184009.85元及手续费、利息、还款违约金（截至2019年11月30日手续费为4152元、利息为7891.02元、还款违约金为1681.19元，自2019年12月1日起手续费、利息、还款违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止)。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4090元，保全费1468元，由被告钟朝阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长 温 媛人民陪审员 李 禾人民陪审员 蔡智珊二〇二〇年四月六日书 记 员 张翠莹