江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0581民初13954号 原告：中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司，住所地江苏省苏州高新区运河路8号，统一社会信用代码913205058377495238。 负责人：高峰，该公司经理。 委托代理人：杨娟，北京大成（苏州）律师事务所律师。 被告：杨建东，男，1969年8月3日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司诉被告杨建东保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案受理，依法组成合议庭，于2020年3月30日公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨娟到庭参加了诉讼,被告经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司诉讼请求：1、判令被告立即支付原告理赔款121680.34元(包括代偿借款本金119196.69元，利息2393.27元，罚息90.38元)、支付拖欠的逾期保费6015.44元、并承担自2019年7月12日起至实际还款之日止按欠款金额年息11.7%计算的违约金（其中自2019年7月12日至实际还款之止的违约金）；2、本案诉讼费由被告负担。 事实和理由：2018年7月23日被告杨建东与中国光大银行股份有限公司张家港支行签署《个人贷款合同》，被告向中国光大银行股份有限公司张家港支行借款150000元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月(自2018年7月23日至2021年7月23日)，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司张家港支行为被保险人，与原告签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.5421%，即每月2255.79元。保险合同约定：在保险期限内投保人未履行在规定期间内的还款或还息义务，且超过赔偿等待期80天，视为保险事故发生。由保险人对投保人所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任；保险合同另约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。2018年7月23日，光大银行张家港支行按照贷款合同约定向被告发放共计150000元人民币的贷款。但自2019年4月23日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。原告于2019年7月12日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司张家港支行进行理赔，理赔金额共计121680.34元，中国光大银行股份有限公司张家港支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。因被告未能偿还原告代偿借款，原告提起诉讼。 被告杨建东未作答辩，也未提供证据。 经审理查明：2018年7月23日，被告与中国光大银行股份有限公司张家港支行订立《个人贷款合同》一份，由被告向该银行借款15万元，借款利率为年息6.65%，借款期限为36个月，自2018年7月23日至2021年7月23日，还款方式为按月等额还本付息；如借款人未足额还款，贷款人有权宣布贷款提前到期；逾期归还本金、利息的按借款利率上浮50%计收罚息。同时，就上述借款，被告向原告投保了“个人信用贷款保证保险”，原告出具了保单，以上述贷款人中国光大银行股份有限公司张家港支行为被保险人，并约定：投保人拖欠任何一期贷款达80天，由保险人负责向被保险人理赔；保险人理赔后投保人应向保险人归还全部理赔款项和未付保费；如投保人在30天内未向保险人支付前述款项的，应按每日千分之一向保险人缴纳违约金；每月投保人应支付保费率为1.3599%。上述协议订立后,中国光大银行股份有限公司张家港支行于2018年7月23日向被告发放了贷款15万元。 被告取得借款后，曾按约归还借款本息及约定的保费。但自2019年4月起被告停止还款。2019年7月12日，原告作为保证保险人，向中国光大银行股份有限公司张家港支行偿付了被告余欠该银行的借款本金119196.69元，利息2393.27元，罚息90.38元，合计121680.34元。另被告余欠原告2019年4月23日至2019年7月12日间的保费6015.44元。 以上事实，有工商资料、常住人口信息、个人贷款合同、贷款借据、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险条款、个人信用贷款保证保险保险单、消费信贷对帐单、交易明细、代偿债务确认书及本案的庭审笔录等证实。 本院认为：被告与中国光大银行股份有限公司张家港支行订立的《个人贷款合同》，被告与原告订立的保证保险合同，均依法成立，且合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。被告在向银行方取得借款后，应当依约向银行承担还本付息的义务，向原告承担支付保证保险保费的义务。但因被告未能依约还款，拖欠银行借款本息及保证保险保费，被告的行为构成违约。被告的违约行为致原告代偿了被告拖欠银行方的借款本息，被告应当承担返还原告代偿借款本息的义务，应当承担支付拖欠的保证保险保费的义务。由于原告代偿借款后，被告未能及时向原告支付欠款，被告应当承担逾期付款的违约金。但双方在保证保险合同中按每日千分之一计算的违约金的额度过高，故原告在审理中自行调整为按年息11.7%计算，属合理范围。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃应诉、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告杨建东支付原告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司理赔款121680.34元、未付保费6015.44元，并支付以理赔款121680.34元为基数、自2019年7月12日起至实际还清之日止、按照年利率11.7%计算的违约金。 上述款项于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3175元，公告费600元,合计诉讼费3775元,由被告负担。（原告同意其预交诉讼费3775元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付。） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 长  颜志明 人民陪审员  袁琴芳 人民陪审员  陈美芳 二〇二〇年四月九日 书 记 员  吴梦娇 附相关法条： 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。