广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初12548号原告：富德财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室，统一社会信用代码：914403005956511439。法定代表人：龚志洁，职务：董事长。委托诉讼代理人：夏志林，广东广信君达律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗璋，广东广信君达律师事务所实习人员。被告：钟丽华，女，汉族，1964年9月出生，住广东省广州市番禺区。原告富德财产保险股份有限公司诉被告钟丽华保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月27日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人夏志林、罗璋到庭参加诉讼。被告钟丽华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富德财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款86562.9元；2、判令被告向原告支付拖欠的保费5410.82元；3、被告以91973.72元为基数，按月利率2%的标准向原告支付自2019年6月20日起至实际清偿之日止的违约金；4、本案的受理费、保全费等全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年4月，被告向东莞银行股份有限公司广州分行借款，同时向原告申请为其借款提供个人贷款保证保险，原告表示同意。2018年4月19日，被告签署了《个人贷款保证保险投保单》，同日原告向被告出具了《个人贷款保证保险单》（保险单号为CP000000000009215）。被告为投保人，东莞银行为被保险人，原告为保险人。原被告双方通过投保单和保险单约定，保险金额为：142493元，总保险费金额为：26442元，每月保费金额为：734.5元，缴费期数为36期。投保人拖欠任何一期贷款达到75天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2018年5月7日，被告与东莞银行签订《个人贷款合同》（合同编号为：9020180000021805号），贷款金额为113000元，贷款期限为2018年5月7日至2021年5月7日，年利率8.7%，还款方式是等额本息。东莞银行依约于2018年5月7日将113000元人民币划入被告指定的账户。被告于2018年6月10日开始向东莞银行还款，但在2019年4月10日不再还款(出现逾期）。原告于2019年6月20日，向东莞银行支付理赔款86562.9元（包括未还本金84498.87元、利息1919.71元、罚息144.32元）。截止理赔之日，被告尚欠保费5410.82元（已支付保费4407元）。原告代偿后有权根据投保单、保险单的约定向被告追偿，并在被告不履行还款义务时要求其承担违约责任。经原告多次催讨，被告拒不归还，现原告提起诉讼。被告钟丽华无答辩，亦无在举证期限内举证。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月19日，被告钟丽华签署《个人贷款保证保险投保单》，向原告申请为其金额为113000元的银行贷款提供保证保险。同日，原告出具了保单号为CP000000000009215的《个人贷款保证保险单》，约定被告钟丽华作为投保人，案外人东莞银行股份有限公司（以下简称“东莞银行”）作为被保险人，由原告为被告在东莞银行的贷款本息提供保证保险。《保险单》约定：保险金额为142493元，对应贷款期限为36期；保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为期交，期交为划扣贷款本息同时扣除每月应缴保费；总保费金额为26442元。其中“特别约定”第2条约定：投保人委托保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；第3条约定投保人拖欠任何一期贷款达到75天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；第4条约定保险人出现逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用的顺序进行。2018年5月7日，被告钟丽华与案外人东莞银行广州分行签订了合同编号为9020180000021805号的《个人贷款合同》，约定：被告钟丽华向东莞银行广州分行借款113000元；贷款期限为2018年5月7日至2021年5月7日；贷款用途为房屋装修，购买瓷砖，水泥；贷款利率为固定利率8.7%，在贷款期限内，该利率保持不变；还款方式为等额本息还款法。即在贷款期内每月（每月为一期）以相等的额度平均偿还贷款本息。被告未按期归还借款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息；被告不按本合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，即视为甲方违约；出现甲方违约情形的，乙方有权行使以下权利：停止发放本合同项下贷款，宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还有关贷款本息及乙方实现债权所产生的费用；行使担保权利；解除本合同等……。上述合同还约定了其他内容。合同签订后东莞银行广州分行即依约向被告钟丽华发放了113000元贷款。贷款发放后，被告钟丽华从2019年4月开始未能如期偿还贷款本息及原告保费。原告于2019年6月20日向东莞银行广州分行赔付保理赔款86562.9元，包括本金84498.87元，利息1919.71元，罚息144.32元。东莞银行广州分行收到理赔款后向原告出具了《代偿债务确认书》及《主动还款凭证》。另查明，自2018年5月7日至2019年6月20日（理赔日）期间被告应付原告保费9817.82元，已实际支付保费4407元，被告尚欠原告保费5410.82元。原告理赔后不再计算保费。本院认为：原告与被告签订的《个人贷款保证保险单》是双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。案外人东莞银行广州分行向被告发放贷款后，被告未按照《个人贷款合同》的约定还款。原告依照保险合同的约定向东莞银行广州分行支付理赔款86562.9元，为被告代偿了相关贷款本息后取得追偿的权利，被告应向原告返还理赔款86562.9元。原告主张被告钟丽华支付尚欠保费5410.82元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张违约金的问题。《个人贷款保证保险保险单》“特别约定”第3条约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告主张被告应以全部欠款（含理赔款86562.9元及保险费5410.82元）为基数，按每月2%的标准向原告支付违约金，没有超出双方关于违约金的约定，本院予以支持。被告钟丽华应以全部欠款为基数，自2019年6月20日起按照年利率24%的标准计算至清偿之日止。被告钟丽华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟丽华于本判决发生法律效力之日起五日内向原告富德财产保险股份有限公司归还理赔款86562.9元；二、被告钟丽华于本判决发生法律效力之日起五日内向原告富德财产保险股份有限公司支付保费5410.82元；二、被告钟丽华于本判决发生法律效力之日起五日内向原告富德财产保险股份有限公司支付违约金（违约金以91973.72元为基数，自2019年6月20日起按照年利率24%计算至清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2100元，由被告钟丽华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  骆川鄂人民陪审员  王小敏人民陪审员  谢海明二〇二〇年四月八日书 记 员  李梦圆