广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初14006号原告：中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区市桥街光明北路227号，统一社会信用代码91440101891429344J。负责人：黎志嵘，职务：行长。委托诉讼代理人：曾雪梅，系北京市盈科（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：何九辞，系北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：柏国林，男，1970年2月2日出生，汉族，住湖南省宁远县.原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“中国农业银行番禺支行”）与被告柏国林信用卡纠纷一案，本院于2019年10月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告中国农业银行番禺支行的委托诉讼代理人曾雪梅到庭参加诉讼，被告柏国林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告柏国林清偿信用卡本金21497.01元、利息1696.29元、逾期还款违约金1214.9元、手续费326.68元，以上暂计至2019年8月31日合计金额为24734.88元；以及自2019年9月1日起至实际清偿之日止的利息、逾期还款违约金、手续费（利息按欠款本息万分之五按日计算，逾期违约金按最低还款额未还部分5%按月计算）；2.判令被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。事实与理由：2017年5月22日，被告向原告申请办理环球商旅卡（威士品牌），在充分了解该业务的相关信息和规则后，被告同意了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（下称领用合约）的所有条款，并接受信用卡的各项收费项目及收费标准。被告领用了卡号为40×××45的信用卡后，长期无法按期偿还贷款本息，至今仍未清偿逾期欠款。现原告依据前述领用合约及合同相关条款，要求被告偿还欠款本金，并承担自逾期之日起至清偿之日止的相应利息、逾期还款违约金、手续费等费用。为保障原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，要求被告承担清偿责任。被告柏国林未到庭应诉及答辩。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行质证。原告中国农业银行番禺支行提交了中国农业银行贷记卡（环球商旅卡）申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、客户基本资料（账户级）、交易流水、申请信用卡分期相关说明、信用卡账单分期付款业务条款及细则及账单分期公告等证据。被告柏国林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告柏国林于2017年5月22日向中国农业银行番禺支行申领农行贷记卡-环球商旅卡（威士品牌），并在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该申请表后附的《金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：乙方（指持卡人，下同）已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及乙方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方（指中国农业银行番禺支行，下同）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十三条载明，发卡银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。发卡银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用，若持卡人未按公告内容支付费用，发卡银行可终止提供相应服务。原告另提交了《信用卡账单分期付款业务条款及细则》，该细则在中国农业银行网站上公告，载明信用卡个人卡持卡人向中国农业银行申请办理账单分期业务，即表示其已阅读并同意遵守本条款及细则。其中第二条第二款载明，我行为申请账单分期的持卡人提供3期、6期、9期、12期和24期等多种期数选择，可根据不同业务情形提供不同的分期期数，具体分期期数及对应手续费率标准以持卡人申请账单分期时的我行网站公告为准；第二条第四款第3项载明，每期分期付款本金等于分期本金除以期数，四舍五入到元位，差额部分在最后一期进行调增或调减，分期手续费一次性收取的，首期收取分期总手续费，分期总手续费按分期本金乘以适用手续费率计算，分期手续费分期收取的，每期分期手续费等于分期总手续费除以期数并四舍五入到分位，差额部分在最后一期调整，每期应还分期付款本金及手续费不享受最低还款额待遇；第二条第四款第4项载明，持卡人在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额时，当期分期付款享受免息期待遇，如持卡人未按时还款，我行有权按信用卡的息费计收规则计收相应利息和费用，对于往期账单消费的未清偿欠款，持卡人可享受自往期账单分期办理成功后至到期还款日期间的免息待遇，未办理往期账单分期的未清偿欠款不享受免息还款待遇；第二条第四款第5项载明，账单分期业务产生的违约金等费用均以我行信用卡章程及领用合约为依据收取。经审核，中国农业银行番禺支行向柏国林核发了卡号为40×××45的信用卡。中国农业银行番禺支行称该卡在使用过程中出现透支，并提供了信用卡贷后管理系统显示的客户基本资料以及交易流水予以证实。中国农业银行番禺支行提供的欠款情况表显示，截至2019年8月31日柏国林尚欠透支本金21497.01元、透支利息1696.29元、违约金1214.9元、手续费326.68元。本院认为，原告是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。原告向被告柏国林核发涉案信用卡后，被告作为信用卡的领用人，有义务按照约定履行相关义务。被告使用前述信用卡发生透支，但未按照信用卡申请表及所附信用卡领用合约的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告所主张的透支本金、利息、违约金以及手续费符合双方的约定，且不违反法律的规定，本院予以支持。即被告柏国林应当依照约定向原告支付拖欠的透支本金21497.01元、手续费326.68元及利息、还款违约金。其中，截至2019年8月31日利息为1696.29元，还款违约金为1214.9元，自2019年9月1日起利息及还款违约金按信用卡申请表及所附信用卡领用合约约定的标准计算至款项清偿之日止。被告柏国林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃相应诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告柏国林应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行偿还信用卡透支本金21497.01元、手续费326.68元及利息、还款违约金（截至2019年8月31日利息为1696.29元，还款违约金为1214.9元，自2019年9月1日起利息及还款违约金按信用卡申请表及所附信用卡领用合约约定的标准计算至款项清偿之日止)。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费418元，由被告柏国林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  王薇薇人民陪审员  何蕴华人民陪审员  黄英启二〇二〇年四月十日书 记 员  陈 瀚