福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初611号                                           案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年1月7日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告中国建设银行股份有限公司南安支行，住所地：南安市柳城普莲路432号，统一社会信用代码：913505838563031990。             代表人林新宇，该支行行长。             委托代理人郭建幸，该支行职员。                               被告                       被告王国彬，男，1982年5月9日出生，汉族，住永春县。             被告林小玲，女，1984年12月18日出生，汉族，住永春县。                               原告诉讼请求                       1、判决解除原告与被告王国彬、林小玲签订的编号350656302-2022-20140519571号《个人住房借款合同》；             2、判令被告王国彬、林小玲立即偿还尚欠个人住房借款本金余额268479.17元及2019年4月30日起至还清贷款本金止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按中国人民银行有关规定及合同约定计算）；             3、判决原告有权从处分被告王国彬提供的抵押物所得的价款中优先受偿；             4、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其他费用由被告负担。                               被告             答辩             意见                       被告王国彬、林小玲未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2014年9月26日，原告（贷款人、抵押权人）与借款人（抵押人）王国彬、林小玲签订合同号350656306-2022-20140519571《个人住房借款合同》，约定：借款本金为310000元，用于购置南安市霞美镇山美温山村国家大学科技园福建分园生活区2号楼1505室；借款期限240个月，借款期限起始日以首次划款时的借款支付凭证所载实际放款日期为准；借款利率为年利率，在基准利率上浮15%；还款方式为等额本息还款法；借款人不按合同约定按期足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；担保方式为抵押；抵押物为南安市霞美镇山美温山村国家大学科技园福建分园生活区2号楼1505室的房产及其占用范围内的土地使用权。同年9月29日，原、被告到南安市房地产管理处办理了南房他证押字第20142291号《房屋他项权证》。同年10月31日，原告发放贷款310000元给王国彬，用于支付南安市金达利投资发展有限公司公司购买商品房的货款。嗣后，被告王国彬、林小玲按合同约定还款方式支付至2019年4月30日的借款本息，此后未能按时足额还款，截至2019年10月31日结欠借款本金268479.17元及利息、罚息7739.43元。另查明，王国彬、林小玲于2007年3月1日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原告与王国彬、林小玲的《个人住房借款合同》主体资格合法，当事人意思表示真实，内容合法，应确认有效，房地产抵押依法至南安市房地产管理处办理了《房屋他项权证》，抵押权自登记时设立。合同签订后，原告依约发放贷款310000元给被告王国彬用于支付购房款。现王国彬、林小玲未按合同约定还款方式按时足额还款，结欠借款本金268479.17元及相应利息、罚息。依照《个人住房借款合同》约定，借款人未按时足额偿还借款本息的，贷款人有权解除合同，要求借款人立即清偿尚欠借款本息，并支付罚息、复利。现原告请求本院解除其与借款人王国彬、林小玲签订的《个人住房借款合同》，判令二被告偿还尚欠借款本金268479.17元及相应利息，并支付罚息，符合合同约定和有关法律规定，本院予以支持。上述债权，原告有权以拍卖、变卖王国彬、林小玲的抵押财产所得价款优先受偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条、第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第(二)项、第一百八十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条                               裁判             主文                       一、解除原告中国建设银行股份有限公司南安支行与被告王国彬、林小玲签订的合同号350656306-2022-20140519571《个人住房借款合同》；             二、被告王国彬、林小玲应于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南安支行借款本金268479.17元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2019年10月31日为7739.43元，自2019年11月1日至实际还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和《个人住房借款合同》的约定计算）；             三、上述债权，原告中国建设银行股份有限公司南安支行有权以拍卖、变卖王国彬、林小玲的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市房地产管理处南房他证押字第20142291号《房屋他项权证》上登记的房地产为准］。                               诉讼             费用                       本案受理费5443元，减半收取为2721.5元，由被告王国彬、林小玲负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                             二〇二〇年四月十七日                                     书 记 员 吴桂菊             速 录 员 徐 彤