江苏省如皋市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0682民初719号 原告：招商银行股份有限公司如皋支行，住所地如皋市如城街道海阳路181号尚城天地南侧一、二层。 负责人：许建军，行长。 委托诉讼代理人：沈婷婷（特别授权），江苏健行律师事务所律师。 被告：陆越，男，1977年2月2日生，户籍所在地南通市崇川区，住如皋市。 被告：张晓丽，女，1980年8月3日生，户籍所在地南通市崇川区，住如皋市。 原告招商银行股份有限公司如皋支行（以下简称招商银行）与被告陆越、张晓丽金融借款合同纠纷一案，本院2020年1月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人沈婷婷到庭参加诉讼。被告陆越、张晓丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陆越、张晓丽共同偿还借款本金人民币511417.73元及上述借款至实际给付之日止的利息、罚息、复息(计算至2019年12月10日利息为16401.77元、罚息为277.14元、复息356.02元，2019年12月11日至2020年8月19日以未还本金为基数按年利率7.35%的标准计算罚息、以未还利息为基数按年利率7.35%的标准计算复息，2020年8月20日至实际付款之日止以未还本金为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的150%计算罚息、以未还利息为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的150%计算复息、次年对应日调整)；2.判令被告承担原告因本案产生的律师费损失人民币20000元；3.确认原告对被告陆越、张晓丽设定抵押的位于如皋市的不动产享有对第一、第二项诉讼请求以拍卖、变卖、折价等方式变现价款的优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年6月20日，原告与两被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告陆越提供56万元贷款，期限240个月，贷款利率采用基准利率为利率的浮动利率（次年对应日调整），被告按等额本息的方式归还贷款本息。被告陆越、张晓丽以位于如皋市的不动产设定抵押，作为偿还合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。被告陆越、张晓丽系夫妻关系，案涉贷款用于购买位于如皋市的不动产，应认定为夫妻共同债务，两被告负有共同还款义务。原告于2016年6月20日向被告发放贷款56万元，被告自2019年5月起未能按约还本付息，原告宣布贷款提前到期，两被告仍未能归还。为维护自身合法权益，遂诉至法院，请求判如所请。 被告陆越、张晓丽未应诉答辩，亦未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2016年6月20日，原告招商银行（贷款人）与被告陆越（借款人、抵押人）、张晓丽（抵押人）签订合同编号为8160613622007的《个人购房借款及担保合同》、两被告于2016年6月13日出具的申明书/承诺书，约定陆越因购房向原告借款560000元，贷款期限240个月，具体以借款借据为准；利率采用浮动利率，执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率，本合同执行利率为年利率4.9%；在合同有效期内，如遇基准利率发生变化，从每年的放款日对应日开始执行最新基准利率；未按合同约定足额偿还贷款的，对未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；采用按月结息、按月还本、等额本息的方式归还贷款本息；被告陆越、张晓丽以所购的位于如皋市的不动产提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等；借款人不按期归还本息和偿付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等所有费用均由借款人全数负担。借款人未按合同约定按时还本或付息的，即视为发生违约事件；贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用均由借款人全额负担。2016年6月20日，如皋市房地产监理所就案涉抵押登记填发了皋房他证字第××号他项权证，该证载明房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为两被告，房屋所有权证号为205641、205642，房屋坐落于，债权数额为560000元。附记中载明“四址共有”。 2016年6月20日，原告开立个人贷款借款借据，向被告陆越发放借款560000元，借据载明借款期限自2016年6月20日起至2036年6月20日止，借款用途为购房，贷款年利率为4.9%，扣款日为每月10日，首次扣款日为2016年8月10日。被告陆越在借款借据上签名确认。此后，被告按月还款至2019年5月10日。截至2019年12月10日原告提起诉讼时，被告陆越未还本金为511417.73元。 2016年6月13日，被告陆越、张晓丽签署文书送达地址确认书，确认送达地址为：江苏省如皋市蓝湾景天A2幢603室，联系电话139××××1834，收件人：陆越、张晓丽。如送达地址有变更的，应及时以书面方式告知贷款人。借款人（或担保人）确认上述地址适用于合同成立时至债务履行完毕之日止，包括产生纠纷涉诉后的法院审理、执行阶段。因借款人（或担保人）提供或确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时书面告知，或借款人（或担保人）本人或者其指定的代收人拒绝签收，导致文书未被借款人（或担保人）实际接受的，文书退回之日视为送达之日。2019年12月2日，原告通过EMS（单号1031433244833）向两被告确认的送达地址邮寄贷款提前到期通知书，宣布该笔贷款全部提前到期。经查，该EMS件于2019年12月3日由他人代收。 2019年12月6日，招商银行股份有限公司南通分行与江苏健行律师事务所签订委托代理协议，委托律师事务所处理相关诉讼、执行事宜，增值税发票价税合计金额为20000元。 另查，两被告系夫妻关系，于2014年7月22日登记结婚。 审理中，根据原告申请，本院裁定保全被告陆越、张晓丽价值550000元的财产，并于2020年1月19日在如皋市不动产登记中心查封了两被告案涉抵押的不动产，查封期间自2020年1月19日起至2023年1月18日止，原告为此支付保全费3270元。 以上事实有当事人的当庭陈述，《个人购房借款及担保合同》、他项权证、结婚证、承诺书、借款借据、贷款提前到期通知书、委托代理合同等在卷佐证。 本院认为，原告与两被告签订的个人购房借款及担保合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按约履行。原告按约向被告陆越发放了借款，被告陆越仅按约偿还部分款项，未能继续及时还款，构成违约。合同约定合同期内执行利率为年利率4.9%，借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，对未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，该约定符合法律规定，本院予以支持。原告根据合同约定提前收回已发放的贷款，要求被告偿还借款本金及利息、罚息、复息等，于法有据，本院予以支持。贷款提前到期通知书中载明未载明贷款提前到期日，原告于2019年12月2日邮寄通知书，且邮件的签收人显示的是他人，并非两被告，两被告在文书送达地址确认书中明确收件人为两被告，两被告并未指定他人签收邮件，本院认定贷款提前到期日为原告起诉之日，即2020年1月10日，双方约定以等额本息的方式偿还贷款，故两被告应当给付原告2019年12月11日起至2020年1月9日止的罚息，以各期已到期未偿还本金为基数，按年利率7.35%计算；2020年1月10日起至实际给付之日止的罚息，以511417.33元为基数，按年利率7.35%计算（执行浮动利率即按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%，次年对日调整）。合同约定了在借款人违约时应承担律师代理费等实现债权的费用，原告主张律师费20000元，本院予以支持。被告张晓丽与被告陆越系夫妻关系，涉案贷款用于购买位于如皋市不动产，两被告为该不动产的所有权人，涉案贷款应属于夫妻共同债务，被告张晓丽亦应承担还款责任。 被告陆越、张晓丽就案涉债务以不动产提供抵押担保，办理了抵押登记，则抵押权依法设立。原告就案涉抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿。 被告陆越、张晓丽未应诉答辩，亦未提供相关证据，视为其放弃相关诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一、二项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陆越、张晓丽于本判决生效后十日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司如皋支行借款本金511417.73元及截至2019年12月10日的利息16401.77元、罚息277.14元、复利356.02元，以上合计528452.66元； 二、被告陆越、张晓丽于本判决生效后十日内一次性支付原告招商银行股份有限公司如皋支行自2019年12月11日起至实际偿还之日止的利息（以511417.73元为基数，自2019年12月11日起至2020年1月9日止，按年利率4.9%计算）、罚息[以各期已到期未偿还本金为基数，自2019年12月1日起至2020年1月9日止；以511417.73元为基数，自2020年1月10日起至实际偿还之日止，按年利率7.35%计算（执行浮动利率即按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%，次年对日调整）]及复利[以未偿还的到期利息为基数，自逾期之日至实际给付之日止，按年利率7.35%计算（执行浮动利率即按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%，次年对日调整）]。 三、被告陆越、张晓丽于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司如皋支行律师费20000元； 四、若被告陆越、张晓丽未能按期履行上述给付义务，则原告招商银行股份有限公司如皋支行有权就被告陆越、张晓丽所有的位于如皋市的不动产依法折价或者拍卖、变卖后所得的价款在560000元范围内享有优先受偿权。 五、驳回原告招商银行股份有限公司如皋支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4640元、保全费3270元，合计7910元，由被告陆越、张晓丽负担（此款原告已经垫付，两被告履行上述判决义务时一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定预交上诉案件受理费9280元，上诉于江苏省南通市中级人民法院（该院开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65）。 审 判 员  李 婕 二〇二〇年四月二日 法官助理  常蓉蓉 书 记 员  姜 惠