贵州省贵阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黔01民终1262号上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行，住所地贵州省贵阳市云岩区外环东路148号，统一社会信用代码：91520100714383621F。负责人：蒲海洁。委托诉讼代理人：韩娣，系贵州胜腾律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱江，系贵州胜腾律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：张晓能，男，1970年10月1日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。被上诉人（原审被告）：张智敏，女，1968年5月8日出生，汉族，住贵阳市南明区。被上诉人（原审被告）：贵州恒旭房地产开发有限责任公司，住所地贵州省贵阳市南明区新华路126号富中国际广场6D，统一社会信用代码：91520100755370149Y。法定代表人：郭筱丹。上诉人中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行（以下简称：工行东山支行）与被上诉人张晓能、张智敏、贵州恒旭房地产开发有限责任公司(以下简称：恒旭房开公司）金融借款合同纠纷一案，不服贵州省贵阳市云岩区人民法院（2019）黔0103民初4594号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员独任审理。本案现已审理终结。上诉人工行东山支行向本院上诉请求：1、请求撤销或改判贵州省贵阳市云岩区人民法院（2019）黔0103民初4954号民事判决书，支持上诉人一审全部诉讼请求；2、本案一审、二审诉讼费用由被上诉人共同承担。事实及理由：1.被上诉人张晓能、张智敏、恒旭房开公司未按照《个人购房/担保合同》第六条约定按时足额偿还贷款本息，已构成根本违约；2.违约后，上诉人扣划被上诉人账户已有资金款项，是为了降低贷款不能收回之风险，减少贷款损失，不是同意被上诉人继续履行合同；3.判决上诉人提前一次性收回贷款，并不必然会拍卖被上诉人的房屋，不会影响被上诉人家庭生活和社会稳定。被上诉人张晓能、张智敏共同辩称：因身体原因收入不高导致之前有逾期，现已经按期还款，希望继续分期还款。贵州恒旭房地产开发有限责任公司未进行答辩。工行东山支行向一审法院起诉请求：1、被告张晓能、张智敏归还原告贷款本金人民币142023.25元，利息人民币5134.34元，罚息人民币158.03元，复利144.36元，共计147459.98元（本金、利息、罚息和复利暂计算至2019年3月8日,之后的利息以合同约定的按月等额本息还款法确定，罚息以已入账未还本金为基数按中国人民银行公布实施的同期同档次贷款基准利率上浮30%后确定的罚息利率分段计算至全部款项付清之日止，复利以未还利息为基数按中国人民银行公布实施的同期同档次贷款基准利率上浮30%后确定的罚息利率分段计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自调整后的次年1月1日重新确定罚息利率）；2、被告张晓能、张智敏支付律师费8398.40元；3、被告恒旭房开公司对前述债务承担连带清偿责任；4、原告对被告张晓能、张智敏提供的抵押物享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案诉讼费用、公告费、保全费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。一审法院认定事实：被告张晓能为购买被告恒旭房开公司开发的位于贵阳市南明区房屋向原告借款。被告张晓能作为借款人，工行东山支行作为贷款人，恒旭房开公司作为保证人，各方共同签订《个人购房借款／担保合同》约定，1、贷款人向借款人发放个人购置住房贷款18.2万元，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准；2、贷款利率以中国人民银行同期同档次贷款利率确定，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日重新确定；3、借款人授权贷款人将贷款分一次划恒旭房开公司账户内，贷款利息自实际放款日起计算，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定，贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；5、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；6、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费等费用由借款人承担；7、抵押人以其所购房屋自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等；8、保证人自愿向贷款人提供连带保证责任，保证责任的范围阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等承担连带保证责任，但满足正式抵押登记手续已办理完毕且贷款收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权利证书的，保证人对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提起到期之日起两年；9、贷款人宣布贷款提前到期的，无需担保人同意，担保仍应继续按照约定履行担保责任，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是借款人提供还是第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。上述合同签订之后，工行东山支行于2011年7月7日向张晓能指定的账户发放贷款18.2万元，张晓能出具的借款凭证约定借款18.2万元。2011年8月2日，工行东山支行与张晓能、张智敏在贵阳市房屋产权监理处对抵押房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，取得编号为筑房预南明字第××号的预购商品房抵押权预告登记证。在合同的履行过程中，张晓能未按合同约定履行还款义务，从2012年12月7日开始出现逾期并陆续还款，逾期期数累计超过六次。原告起诉后，被告张晓能偿还了2019年4月和5月份贷款，并清偿已逾期未还贷款。截止2019年5月7日，原告主张张晓能尚欠贷款本金人民币134148.14元，利息、罚息和复利均为0元。被告称其因失业和身体原因，才出现逾期还贷，现不能一次性提前清偿贷款，并提交失业证及残疾证一份。另查明，在案涉贷款发生时，张晓能与张智敏系夫妻关系。在张晓能向原告申请上述贷款时，被告张智敏签字确认对该笔贷款的《共同债务确认书》及《共同财产担保承诺书》。再查明，原告诉至本院，预交诉讼费1708元（减半收取）。一审法院认为，依法成立的合同受法律保护。原告工行东山支行与被告张晓能、恒旭房开公司共同签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告按约向被告张晓能发放贷款18.2万元，被告张晓能未按合同约定履行还款义务，已经连续超过三个月、累计超过六次未正常按时足额还款，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告张晓能提前清偿全部贷款本息，并支付相应罚息和复利。但自原告起诉后被告张晓能已按合同约定正常还款，未再出现逾期情形，并清偿了逾期部分的贷款和支付了逾期还款的罚息及复利等逾期费用，履行了还款义务，原告工行东山支行与张晓能之间是可以继续按照每月的还款方式履行之前双方签订的金融借款合同。且被告张晓能因失业及身体残疾，如要求张晓能立即清偿全部借款，将会影响其家庭生活以及社会稳定。工行东山支行与张晓能之间继续履行合同，张晓能继续按月还款，工行东山支行能够收回贷款并获得利息，既能实现双方初始合同目的，也不会对原告造成损失。故工行东山支行要求张晓能提前归还贷款的诉请不予支持。对于律师费，原告未提交证据证实律师费已经实际产生并支付，故一审法院不予支持。对于原告要求被告张智敏承担共同还款责任，要求中天公司承担连带清偿责任的诉请，以及要求对被告张晓能、张智敏涉案房屋享有抵押权并优先受偿的诉请，因该三项主张是基于张晓能提前清偿全部贷款而来，而该项请求未能得到支持，故上述请求亦无支持的事实基础，一并予以驳回。虽一审法院未支持原告要求被告张晓能提前清偿全部贷款这一诉请，但本案确因被告张晓能违约在先，未按合同约定履行还款义务而起，故本案产生的诉讼费用应由被告张晓能承担。判决：驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行的诉讼请求。案件受理费3416元，减半收取1708元由被告张晓能负担（该费用原告已预交，被告在履行上述判决内容时一并支付给原告）。本院二审期间，当事人围绕上诉请求提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。二审查明，上诉人提交的张晓能案涉贷款的还款记录显示：案涉借款2019年5月至2020年4月20日期间，案涉贷款均已正常偿还。二审其余查明的事实与一审认定的事实一致。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一条：为了保护合同当事人的合法权益，维护社会经济秩序，促进社会主义现代化建设，制定本法。人民法院在审理合同纠纷案件时，在调整尺度的价值取向把握上，人民法院遵循侧重于保护守约方的原则，但同时要充分注意利益均衡，公平合理地调整双方利益关系。如原审判决所述，被上诉人违约次数不多，且在2019年5月起至今1年已经正常还款，张晓能亦解释了造成违约的原因，上诉人已经持续地实现合同目的，未出现重大影响上诉人利益的情形，继续维持合同效力有利于维护社会经济生活的稳定，有利于实现各方当事人签订合同的初始目的，创造最大化的社会价值。综上所述，上诉人中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行的上诉理由不能成立，对其上诉请求，本院不予支持。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3416元，由上诉人中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行负担。本判决为终审判决。审判员  袁波文二〇二〇年四月二十四日法官助理张觅书记员任籽涵