石家庄市栾城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0111民初346号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地河北省石家庄市桥西自强路6号。 负责人：王翔，该公司总经理。 委托代理人：罗树子，河北世纪方舟律师事务所律师。 被告：李晓亮，男，1985年4月10日出生，汉族，住河北省石家庄市栾城县。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称人保）与被告李晓亮追偿权纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月30日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司的委托代理人罗树子、被告李晓亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李晓亮偿还原告代偿款项32129.01元及付清前的违约金（违约金以32129.01元为基数自2018年10月28日起至付清之日止按年利率6%计算）（截止到2019年8月13日违约金暂为1547.55元，代偿款项及违约金合计33676.56元）；2、依法判令被告向原告支付拖欠的保费3021.48元。（诉讼请求第一项、第二项合计暂为36698.04元）；3、本案诉讼费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年8月2日，被告李晓亮因经营用途向中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行（以下称“光大银行”）申请人保个人小额信用贷款，申请贷款金额为44000元。为此，被告李晓亮向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定：被保险人为光大银行广安大街支行、贷款金额为44000元、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止、每个月保费755.37元、按月交付保费、赔偿等待期80天。并约定被告违约后原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，被告并签署了送达地址确认书。原告承保后，2017年8月8日，被告与光大银行广安大街支行签订了《个人贷款合同》，贷款种类为人保个人小额信用贷款，贷款金额为44000元，年利率为6.659贷款期间为2017年8月8日至2020年8月8日，按月等额还本付息方式偿还贷款本息以及违约责任等。合同签订后，光大银行广安大街支行向被告李晓亮发放了贷款44000元。后，被告李晓亮自2018年8月起逾期支付贷款本息。2018年10月27日，原告依据保险合同约定为被告李晓亮向光大银行广安大街支行代偿了32129.01元，被告李晓亮欠付原告保费3021.48元。 李晓亮辩称，一、认可与光大银行借款44000元之事实和银行出具的债权转让协议；二、认可个人信用贷款保证保险投保单上、2017年8月4日签订的确认书以及个人贷款事同附表上的签字均系答辩人所签；三、未收到保险单且对保险费不知情，对原被告之间的保险合同关系不予认可；四、对《还款计划表》中的签字予以认可，但其是在空白纸上签字而非在该计划表上，对该计划表的内容并不清楚；五、2017年9月8日至2018年7月8日每月向光大银行存入费用，但对其用途并不清楚；六、原告理赔后，并未向答辩人出具催缴通知。 经审理查明，一、被告李晓亮为向光大银行贷款于2017年8月2日向原告处申请投保并填写了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，被告李晓亮在该投保单上进行了签字。经审核，原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单约定，投保人为李晓亮，被保险人为光大银行，贷款金额为44000元，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费755.37元，投保人应按投保时约定，每月支付保险费，赔偿等待期为80天。另特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。该保险单盖有保险人人保的承保业务专用章。2017年8月4日李晓亮签订了《还款计划表》，该计划表列明本月还款、保费、本月本金、本月利息、已还本金总额以及本金余额的具体额度，且有李晓亮的签字和李晓亮书写的“费率已知晓，无收取其他手续费”字迹，被告辩称对还款计划表中的签字予以认可，但其是在空白纸上签字而非在该计划表上，对该计划表的内容并不清楚，但并未提供证据予以证明，故本院不予认可。 二、2017年8月8日，被告李晓亮与光大银行签订了贷款种类为人保个人小额信用贷款的《个人贷款合同》及附表，合同第六条第四款约定借款人需根据贷款人要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险，并将我行作为保险收益人，且该保险在合同有效期内持续有效。附表第一项约定借款人为李晓亮，第五项贷款期限约定：本合同项下的贷款期限为36个月。自2017年8月8日至2020年8月8日。第六项贷款利率约定：本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。第七项罚息利率约定：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。该附表由李晓亮签字并捺印。当天，光大银行出具了《支行贷款借据》，借据显示借款人为李晓亮，贷款金额为6.65%，贷款金额为肆万肆仟元整。该借据有李晓亮的签字，光大银行的公章以及其法定代表人和经办人的签字。 三、光大银行依约向李晓亮发放贷款44000元，但自2018年8月起，李晓亮未再偿还本息，光大银行向原告提出索赔申请。经过赔偿等待期80天后，原告于2018年10月27日依据保险合同约定向被保险人光大银行进行理赔，理赔金额共计32129.01元，后光大银行向原告出具了致中国人民财产保险股份有限公司的《代偿债务与权益转让确认书》，该确认书约定：贵公司个人信用贷款保证保险NO.PBBR201713010000000379保险单项下的代偿款（人民币）叁万贰仟壹佰贰拾玖元零壹分（大写）32129.01（小写）已于2018年10月27日收到。本行同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。该确认书盖有光大银行的公章。 四、原告提交了《中国光大银行对私活期账户对账单》，该对账单显示2017年9月8日至2018年7月8日，被告按约每月向账户存入费用，根据该对帐单显示，一笔划出缴纳保险费755.37元，一笔划出偿还贷款利息。但自2018年8月8日至2018年10月27日被告共向原告支付保费29.95元，现尚欠2739.74元（755.37元÷30天×110天－29.95元）保险费未支付。 以上原告陈述、《个人贷款合同》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》《代偿债务与权益转让确认书》、《还款计划表》等证据予以证实。 本院认为，一、原被告签署的《个人贷款合同》明确约定发放贷款的一个前提为借款人需根据贷款人要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险，并将光大银行作为保险收益人，且该保险在合同有效期内持续有效。本案被告于2017年8月2日填写了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》向原告申请投保，于2017年8月8日与光大银行签订的《个人贷款合同》。该《个人贷款合同》的签订是以原告人保为保险人作为前提条件的，现光大银行已依约向被告发放贷款，应当认定原被告之间存在保险合同关系。二、本案的保证保险是以借款合同的债务人为投保人、以借款合同的债权人为被保险人、以被保险人依据借款合同所享有的合法有效的债权为保险标的的保险，投保人违反约定给债权人造成的损失，由保险人按照保证保险合同予以赔偿，保险人承担保险责任后，有权依照合同向投保人追偿。1、垫付的本息。原告提供的被告与光大银行签订的《个人贷款合同》及《代偿债务与权益转让确认书》、《个人信用贷款保证保险投保单》记载明确、详实，可以证明原告人保已经依据保险合同约定代替被告李晓亮向光大银行偿还了贷款32129.01元，故本院对原告人保主张被告李晓亮向其支付垫付的本息32129.01元的诉讼请求予以支持。2、欠交的保险费。依据《个人贷款合同》第六条第四款约定光大银行发放贷款的前提之一是借款人需根据贷款人要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险，且原告在签订《个人贷款合同》前填写了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》。同时，因《还款计划表》中已列明保费的具体额度，且该计划表有李晓亮的签字和李晓亮书写的“费率已知晓，无收取其他手续费”字样。故本院对上述证据综合认定被告对约定的保费事宜知情。故被告应向原告支付保费2739.74元，对原告庭审中主张的超出部分，不符合合同约定，本院不予支持；3、违约金。本案原告仅在保险单中约定了保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，并未约定具体的违约金计算数额，但代偿款项为原告人保实际支出，被告李晓亮未及时偿还，必然导致被告产生资金占用期间的利息损失，故本院认定其违约金应当以32129.01元为基数，按照全同银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。原告主张违约金的计算时间为2018年10月28日起至付清之日，符合法律规定，本院予以认可。庭审中被告辩称原告理赔后并未收到原告的催缴通知，但合同并未约定原告诉讼前的催缴义务，故本院对此答辩意见不予认可。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条之规定，判决如下： 一、被告李晓亮于本判决生效之日起十五日内给付原告中国人民财产保险公司石家庄市分公司代偿的本息32129.01元； 二、被告李晓亮于本判决生效之日起十五日内给付原告中国人民财产保险公司石家庄市分公司保险费2379.74元； 三、被告李晓亮于本判决生效之日起十五日内向原告中国人民财产保险公司石家庄市分公司支付违约金（违约金以32129.01元为基数，自2018年10月28日起至还清之日止按全同银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 四、驳回原告中国人民财产保险公司石家庄市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费718元，减半收取计359元，由被告李晓亮承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费718元并提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院诉讼费专户，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  刘晓萍 二〇二〇年四月八日 书记员  范媛媛 ——