重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0104民初6798号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口新街道钢花路540号，统一社会信用代码91500104202997873L。 负责人：冯靖，系该支行行长。 委托诉讼代理人：杨华俊，重庆百君律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：严敏，重庆百君律师事务所律师，一般代理。 被告：杨春霞，女，汉族，1975年3月2日出生，住重庆市九龙坡区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行与被告杨春霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，后因被告下落不明依法转为普通程序，由审判员包园园担任审判长，与人民陪审员曾维国、杨志芳组成合议庭，于2020年3月25日公开开庭审理了本案。原告委托代理人严敏到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告贷款本金275103.49元以及截至2019年10月15日的利息2116.65元、罚息22.34元、复利21.2元;2.判令被告支付原告自2019年10月16日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(罚息以未偿还贷款本金275103.49元为基数，复利以未偿还的应付利息(含罚息)2138.99元为基数，均按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%的基础上上浮50%计算)；3.判令被告立即向原告支付原告因本案委托律师而产生的律师费11090.55元、诉讼费以及实现债权的其他费用;4.原告对被告所有的位于九龙坡区西彭镇铝城南路澎湖花园26幢6-3-2的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权(优先受偿权的范围包括诉讼请求第一、二、三项)。因原告起诉后，被告归还了部分欠款，故原告变更第一项诉讼请求金额为：截止2020年3月25日贷款本金258842.38元，利息1994.79元、罚息58.52元、复利36.93元，第二项诉讼请求罚息和复利起算时间变更为自2020年3月26日起算。 事实及理由：原被告于2015年11月5日签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款400000元用于归还购买房产的借款，房产位于九龙坡区西彭镇铝城南路澎湖花园26幢6-3-2，期限为120个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%执行并随基准利率的变化浮动;被告于每月按等额本息还款法还款。被告未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告将其所有的位于九龙坡区西彭镇铝城南路澎淜花园26幢6-3的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费等合同签订后，双方对抵押房屋办理了抵押登记，原告依约向被告发放贷款400000元，但被告未按期偿还借款，截至2019年10月15日，被告尚欠到期本金6959.02元，未到期本金26814.47元，到期利息2116.65元、罚息22.34元、复利21.20元。原告有权按照合同约定宣布贷款全部到期，要求被告偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利并承担相应的违约责任，并对抵押房屋行使优先受偿权。综上所述，原告为了维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。 被告未到庭，未做答辩。 本院经审理查明：2015年11月5日，原告作为贷款人与被告作为借款人签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：1.贷款人向借款人提供借款400000元用于归还购买房产的借款，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载的为准，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数下浮百分之伍后确定，如遇贷款基准利率调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。2.借款人按等额本息还款法归还借款，还款周期为一个月，还款日为借款发放对应日。借款人提供位于九龙坡区西彭镇铝城南路2号澎湖花园26幢6-3-2号房产作为抵押物为借款提供抵押担保。3.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。4.借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。之后，双方办理了抵押登记，原告取得105房地证（押）2015字第6380号他项权利证书。 2015年11月17日，原告向被告发放贷款400000元。被告在借款借据上签字确认。 借款发放后，被告未能按照合同约定按期足额偿还借款，多次逾期，截至2020年3月25日，被告拖欠到期借款本金9693.17元、借款利息1994.79元、罚息58.52元、复利36.93元，未到期本金为249149.21元。现该笔借款正常利息利率为年利率4.655%。 另查明，2019年10月23日，原告与重庆百君律师事务所签订《委托代理协议》，约定后者为原告就杨春霞金融借款合同纠纷一案提供法律服务，并已经支付2772.64元律师服务费。 上述事实有个人购房担保借款合同、同意抵押承诺书、借款凭证、抵押登记证书、委托代理协议、发票、收款回单、当事人的等证据在卷为凭，足以认定。 本院认为，借款人应当按照约定的期限归还借款并支付利息。本案中，原被告签订的个人购房担保借款合同系双方真实意思表示，合法有效。被告理应按照合同约定按期足额偿还借款并支付利息，现被告多次逾期，构成违约，被告要求提前收回贷款并要求被告支付罚息及复利等请求，符合合同的约定，本院予以支持。 关于律师费的诉讼请求，双方对律师费的承担已有明确约定，应由被告承担，但因原告举示的证据显示已经产生的费用为2772.64元，故对超出该金额的部分不予支持。 被告提供其房产作为抵押物，且办理了抵押登记，原告的抵押权依法已经设立，现被告未能按期还款，原告主张就抵押物的价值享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 被告经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨春霞于本判决生效后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行借款本金258842.38元及截止2020年3月25日的借款利息1994.79元、罚息58.52元、复利36.93元； 二、被告杨春霞于本判决生效后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行自2020年3月26日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利(罚息以未偿还的借款本金为基数，复利以未偿还的应付利息(含罚息)为基数，均按年利率6.9825%计算)； 三、被告杨春霞于本判决生效后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行实现债权而支出的律师费2772.64元； 四、原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行对被告杨春霞名下的位于重庆市九龙坡区西彭镇铝城南路澎湖花园26幢6-3-2的房屋(产权证号105房地证2015字第52617号)享有抵押权，并就其折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一、二、三项债权范围内享有优先受偿权； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行的其他诉讼请求。 本案案件受理费5625元，公告费560元，共计6185元，由被告杨春霞负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长  包园园 人民陪审员  杨志芳 人民陪审员  曾维国 二〇二〇年四月二十九日 书 记 员  穆 颖