湖南省双牌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1123民初263号 原告：湖南双牌农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省双牌县泷泊镇阳明路149号。 法定代表人：陈雅彬，该公司董事长。 委托诉讼代理人：彭伟华，男。 被告：胡勇军，男，1975年12月18日出生，汉族，居民，住双牌县。 被告：张敏，女，1981年7月29日出生，汉族，居民，住双牌县。 原告湖南双牌农村商业银行股份有限公司（以下简称“双牌农商行”）诉被告胡勇军、被告张敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人彭伟华到庭参加诉讼，被告胡勇军、被告张敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 双牌农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告胡勇军、张敏偿还原告借款本金392048元、截至2020年2月9日利息89928.96元；之后利息及罚息，自2020年2月10日起至本金还清为止；2.判决原告对被告胡勇军、张敏共同所有的位于双牌县国道旁）的房屋（房权证号为双牌县房权证泷泊镇字第（2008）00005011号）优先受偿；3.本案诉讼费由被告胡勇军、张敏承担。事实和理由：被告胡勇军、张敏因购吊装设备需要资金向原告申请借款400000元，原告经过审查，于2016年6月29日放款400000元，签订借款合同，合同约定借期三年，月利率8.4‰，按季结息，借款到期后归还本金。被告胡勇军、张敏自愿以位于双牌县国道旁）的房屋（房权证号为双牌县房权证泷泊镇字第（2008）00005011号）作抵押担保，签订了《最高额抵押合同》。截至2020年2月9日，被告胡勇军所欠贷款本金392048元，扣除已付利息，应付利息89928.96元，上述两项诉讼请求累计金额为481976.96元。因还款期限已届满，被告胡勇军、张敏无力偿还，经原告多次催收未果。原告为维护其合法权益，故诉至法院。 胡勇军、张敏均未作答辩。 双牌农商行围绕其诉讼主张，向本院提供了3份证据：1.借款合同、借据及利息计算清单各1份，拟证实胡勇军向双牌农商行借款事实；2.《最高额抵押合同》、双集用（2008）字第0107031号集体土地使用证、抵押承诺书、双牌县房权证泷泊镇字第（2008）0005011号房产证、双房他证泷泊镇字516000437号房屋他项权证，拟证明胡勇军、张敏以其共有的位于双牌县自建房屋作抵押担保，签订《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记；3.胡勇军、张敏身份证明，拟证明被告胡勇军、被告张敏的身份情况。 胡勇军、张敏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证权。 本院认证认为，双牌农商行提供的上述三份证据，其中借款合同、借据、《最高额抵押合同》上都有借款当事人签名及公章，系双方真实意思表示，来源合法，真实有效，能够证实借款及提供抵押的事实，本院予以确认；双集用（2008）字第0107031号集体土地使用证、双牌县房权证泷泊镇字第（2008）0005011号房产证、双房他证泷泊镇字516000437号房屋他项权证，均系相关行政部门办理的产权登记证明，来源合法，真实有效，本院予以确认；胡勇军、张敏身份证明，胡勇军、张敏的身份证系双牌县公安局颁发的身份证明，真实有效，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：被告胡勇军、张敏曾于2013年6月30日，向湖南双牌农村商业银行股份有限公司城南支行借款400000元并立借据，借款至2016年6月29日到期。该笔借款到期后，被告胡勇军于2016年6月29日又与湖南双牌农村商业银行城南支行签订了借款合同，借款400000元，自2016年6月29日起至2019年6月29日止，借期内利息为月利率8.4‰，按季结息。同日，被告胡勇军、张敏向湖南双牌农村商业银行城南支行立下借据，并以共有的位于双牌县国道旁）的房屋（房权证号为：双牌县房权证泷泊镇字第（2008）00005011号）作抵押担保，签订了《最高额抵押合同》，办理了抵押登记（登记证号：双房他证泷泊镇字第××号）,登记抵押方式：最高额抵押，权利价值800000元，债权数额400000元，抵押期限为2016年6月29日至2021年6月29日。同日，湖南双牌农村商业银行城南支行向被告胡勇军提供了该笔借款。借款后，被告胡勇军、张敏于2018年5月31日前偿还部分借款本金7952元、利息66456.32元，合计74408.32元。借款到期后，被告胡勇军、张敏未偿清借款本息，故原告诉至法院。 另查明，湖南双牌农村商业银行城南支行系原告双牌农商行下设机构，其不具备独立法人资格。 本院认为：被告胡勇军、张敏向原告湖南双牌农村商业银行城南支行借款，并用其所有的位于双牌县自建住宅为该笔借款提供担保，双方签订了借款合同及《最高额抵押合同》，并立下借据。合同约定借款三年，借款至2019年6月29日到期。该两份合同的签订，均系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，签订合同的当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。因湖南双牌农村商业银行城北支行不具备独立法人资格，其权利应由设立其的单位，即本案原告双牌农商行享有。现借款已到期，被告胡勇军、张敏未依约向原告双牌农商行偿还借款，其行为已构成违约，应向原告双牌农商行偿还该笔借款本金及借期内利息，并承担违约责任即支付逾期付款利息。逾期利息标准，根据中国人民银行银发【2003】251号关于人民币贷款利率有关问题的通知，自2004年1月1日起，逾期付款利息按“借款合同载明的贷款利率水平加收30%-50%”，故原告主张逾期利息按月利率8.4‰加收40%，并不违反行政强制性规定，本院予以保护。借款本息具体核算：1.截至2018年5月31日借款本息，因被告胡勇军在借款后于2018年5月31日前已偿还借款本金7952元、利息66456.32元，该两笔款项应予抵扣。借款本金扣减后应为392048元（400000元-7952元），利息自2016年6月29日起至2018年5月31日止，共计701天，为78512元（400000元×8.4‰÷30天×701天）,核减后，利息12055.68元；2.截至2019年6月29日借款本息，自2018年6月1日起至2019年6月29日，共计393天，按未还本金392048元为基数，按月利率8.4‰计算，利息为43140.96元；3.逾期利息，按月利率8.4‰加收40%，即为11.76‰［8.4‰×（1＋40%）］，自2019年6月30日起计算至2020年2月9日，共计224天，为34420.07元（392048元×11.76‰÷30天×224天）。前述三项借款利息合计89616.71元（12055.68元＋43140.96元＋34420.07元）。因借款至今未偿清，之后逾期利息，仍应以未还本金数，并按月利率8.4‰加收40%（即月利率11.76‰）予以计算，自2020年2月10日起算至还清为止。 前述，被告尚应偿还的借款本金为392048元、截至2020年2月9日的利息为89616.71元，之后逾期利息，以未还本金数，并按月利率11.76‰，自2020年2月10日起算至还清为止。原告诉请的截至2020年2月9日利息89928.96元，超过前述截至2020年2月9日应予偿还的利息89616.71元，对超出部分，本院不予支持； 关于抵押物优先受偿问题。本案中，借款时，胡勇军、张敏用其共同所有的坐落于双牌县自建住宅作为抵押,与湖南双牌农村商业银行股份有限公司城南支行签订《最高额抵押合同》，并在合同上签名捺印。且已办理了抵押登记，抵押权已经设立，现该笔借款尚未偿清，双牌农商行要求对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持； 综上所述，原告双牌农商行的诉请，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条，第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡勇军、被告张敏于本判决生效之日起7日内共同偿还原告湖南双牌农村商业银行股份有限公司借款本金392048元及截至2020年2月9日的利息89616.71元，之后逾期利息，以未还本金数为基数，按月利率11.76‰，自2020年2月10日起算至本金还清为止； 二、原告湖南双牌农村商业银行股份有限公司就其享有的前述债权，有权对被告胡勇军、张敏提供的共同所有的位于双牌县国道旁）的房屋（房权证号为：双牌县房权证泷泊镇字第（2008）00005011号）拍卖、变卖所得款项在前项判决确定的款项范围内优先受偿； 三、驳回原告湖南双牌农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8530元，减半收取计4265元，由原告湖南双牌农村商业银行股份有限公司负担3元，被告胡勇军、被告张敏共同负担4262元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审判员  何潘 二〇二〇年四月二十九日 法官助理乔慧 书记员唐丽 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。 债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。