湖南省衡阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0421民初822号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，地址北京市顺义区马坡地区顺安路68号。企业负责人：陈大鹏，该公司总裁。委托诉讼代理人：洪振兴，湖南秦湘律师事务所律师。被告：刘买生，男，1971年7月21日出生，汉族，湖南省衡阳县人，住湖南省衡阳市衡阳县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）诉被告刘买生信用卡纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托代理人洪振兴到庭参加诉讼,被告刘买生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：一，请求判令被告刘买生偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币203028.41元，其中本金110818.25元，利息15552.88元，违约金75786.18元（利息、违约金暂计至2019年11月20日，此后的利息、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；二，请求判令被告承担本案产生的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：被告刘买生向原告申领了两张白金信用卡进行透支消费，至2019年11月20日止，被告应还款项为203028.41元。经原告多次催收，仍未清偿，故诉至法院。被告刘买生未予答辩，亦未举证。本院经审理查明：2016年6月14日，被告向原告申领一张香格里拉标准白金卡，卡号为37×××85，被告填写了信用卡申请表中关于申请人的基本资料及职业资料、联系人资料并与原告签订了中国民生银行《信用卡（个人卡）领用合约》。该卡被告于2016年7月2日开户使用。2018年5月19日，被告再次向原告申领了一张卡号为62×××33的银联标准版白金信用卡，但该卡被告一直未开户使用。双方在中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约中就利息与费用部分约定：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）,持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用和损失）。由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的，由持卡人自行承担。2016年11月15日，原告官方网站发布关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡合约》的公告，公告载明：收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务。对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。该处的“违约金”即为之前的“滞纳金”。尔后，被告持该卡多次透支消费，至2019年11月20日止，被告应还款金额为202157.31元，其中本金110818.25元，利息15552.88元，违约金75786.18元。经原告多次催收，被告一直未予偿还，原告故诉至法院。原告为实现本案债权，与湖南秦湘律师事务所签订了《委托代理协议》，委托该所律师代理本案诉讼，并支付律师费4000元。本院认为，原、被告签订的信用卡（个人卡）领用合约是双方当事人真实意思表示，合法有效，原告依约向被告发放了信用卡，被告作为持卡人，应负有遵守发卡银行领用合约有关条款的义务。但被告在透支款项后未能依据合同的约定按时向原告履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。原告要求被告偿还截至2019年11月20止包括本金110818.25元，利息15552.88元共计126371.13元并按信用卡领用合约约定支付后续利息至清偿之日，于法有据，本院予以支持。但原告要求被告交纳违约金75786.18元过分高于所造成的损失，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’”的规定，结合本案的实际情况，本院依法予以调整，核定被告支付原告违约金33245.5元，对于原告请求违约金过高部分，本院依法予以驳回。关于原告要求被告承担实现债权的前期费用的诉讼请求，因被告与原告签订的信用卡（个人卡）领用合约约定持卡人应承担因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及其本行为实现债权所产生的其他费用）和损失，故对该请求，本院予以支持，被告应支付原告为实现该债权支出的律师费4000元。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利和举证权利，由此形成的不利后果由其自行承担。本案依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条之规定，判决如下：一、被告刘买生于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金110818.25元，利息15552.88元，共计126371.13元（利息暂计算至2019年11月20日，并按信用卡领用合约约定支付至实际清偿之日止）；二、被告刘买生于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心违约金33245.5元；三、被告刘买生于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4000元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4346元，减半收取2173元，由被告刘买生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  李燕二〇二〇年四月二十三日法官助理彭艳君书记员刘丹附：适应法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法若干问题〉的解释》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。