广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0122民初2061号 原告：潘勤利，女，1988年9月18日出生，壮族，广西南宁市武鸣区人,现住广西南宁。 被告：**能，男，1971年12月12日出生，壮族，广西大新县人，现住该址。 委托诉讼代理人：蒙炳帆，广西横原律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄枝梅，广西横原律师事务所律师。 原告潘勤利与被告**能民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月14日立案受理后，依法由审判员陆晓明适用简易程序独任审判，于2019年7月25日公开开庭进行了审理。原告潘勤利及被告**能的委托诉讼代理人蒙炳帆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告潘勤利向本院提出诉讼请求：一、判令被告归还原告借款本金63100元；二、判令被告向原告支付借款利息18324.66元；三、判令被告向原告支付借款滞纳金4777.46元；四、判令被告向原告支付借款分期手续费2311.82元；五、判令被告承担本案全部诉讼费用。 事实和理由：2012年，被告**能注册成立了一家环保公司，公司成立后，由于缺乏资金周转，在2013年，被告**能向原告潘勤利提出借款，原告潘勤利出于对朋友的信任，且被告**能立下借据，承诺按时归还借款，原告潘勤利便从2013年起先后将自己名下的七张信用卡借给被告**能作为公司资金周转消费使用。被告**能拿到信用卡后刷卡消费，经营公司，消费金额共计93100元，其中兴业银行7100元，交通银行19000元，浦发银行12000元，光大银行15000元，民生银行24000元，招商银行8000元，中信银行8000元。因被告**能没有履行按时还款的承诺，原告多次要求被告**能归还借款。2017年7月3日，被告**能向原告潘勤利出具还款承诺书，承诺在2017年8月15日前还清上述欠款本金、利息以及滞纳金。此后，被告**能于2017年8月19日、2018年5月29日、2018年8月3日分三次向原告潘勤利偿还本金30000元，尚欠本金63100元，利息18324.66元，滞纳金4777.46元、分期手续费2311.82元，被告**能以种种理由和借口迟迟不肯偿还。为躲避原告的追债，被告**能更换联系电话号码，致使原告无法联系到被告。被告**能拖欠借款不换，不履行借款合同，其行为严重损害了原告的合法权益。为维护自身合法权益，原告遂诉至法院，请求判如所请。 原告潘勤利为证明自己的主张，在举证期限内向本院提交如下证据：1.《承诺书》，拟证明原被告之间存在借贷关系；2.民生银行、光大银行、交通银行、中信银行、招商银行信用卡账单，证明被告**能借款的利息、滞纳金、手续费等。 被告**能辩称：被告承认与原告存在借贷关系，但数额无法确认。涉案7张信用卡均由原告持有，当时原告刷卡有部分用于被告经营的广西正工莱环境技术有限公司（该公司已停止经营）购置物品，《承诺书》是在双方没有结算的情况下出具的，承诺书上载明的金额并非实际借款金额，而且原、被告当时是情人关系，信用卡是双方共用，大多数时间是由原告持有信用卡，因此2015年至2017年7月3日产生的信用卡债务不应全部由被告承担，应由双方各承担一半。2017年7月3日以后，被告未再使用原告信用卡，期间产生的信用卡债务不应由被告承担。原告主张的利息、滞纳金、手续费大部分是在2017年7月3日以后产生的，与涉案款项无关，不应由被告承担。原告用涉案信用卡买了两辆电动车，支付其学车费用、支付其学会计的费用、支付其旅游费用，相关款项应从涉案金额中扣除。前述原告个人消费或使用信用卡的相关凭证由原告保存，被告无法提交证据。部分信用卡债务是被告偿还的。关于还款金额问题，被告除了偿还原告所说的3万元外还通过微信偿还了4680元，应从涉案金额中予以扣除。此外被告还偿还了其他款项，因时间较长目前无法提交还款证据。《承诺书》是在广西万保大厦8楼出具的，该地址为被告所经营矿泉水公司的办公地址。2017年7月3日，原告上门找被告闹事，现场有很多客户，被告为息事宁人才按原告要求写了承诺书，里面载明的金额均是按原告读取的数据书写，被告无法确认这些金额是否是透支额度。因原告是持卡人，被告无法确认每张卡透支额度。原告在开庭时说2017年7月3日被告将信用卡移交给原告时信用卡无法透支与事实不符。卡一直由原告持有，不存在移交问题。 被告**能为证实其主张，向本院提交如下证据：微信截图8份，证明**能已经偿还原告潘勤利借款34680元。 本院经审理认定事实如下：被告**能在与原告潘勤利交往期间，自2015年起借刷原告潘勤利7张信用卡为其经营的广西正工莱环境技术有限公司购置物品。2017年7月3日，被告**能亲笔出具承诺书给原告潘勤利，确认其于2015年成立公司经营过程中，借刷原告潘勤利信用卡共约93100元，其中兴业银行7100元、交通银行19000元、浦发银行12000元、光大银行15000元、民生银行24000元、招商银行8000元、中信银行8000元。被告**能承诺最迟于2017年8月15日前还清上述银行信用卡欠款，含本金、利息、滞纳金。被告**能于2017年8月19日、2018年5月29日、2018年8月3日各归还原告1万元，共计归还3万元。 2016年9月23日至2017年6月11日，被告通过微信多次转账给原告，金额共计4860元。 本院认为：合法的民间借贷关系受法律保护。本案被告因公司经营过程中借刷原告信用卡产生债务，借刷信用卡的本质是将信用卡持卡人将信用卡所能从信用卡发卡机构借贷的金钱或信用卡的信用额度出借给信用卡借用人，故其本质是民间借贷法律关系。原告出借信用卡没有牟取利益，被告与原告之形成合法的民间借贷法律关系。被告认可借刷原告7张信用卡，与原告存在借贷关系，但2017年7月3日承诺书载明的金额93100元未经结算且金额不明确，并非实际使用金额。对被告该辩解意见，本院认为，承诺书第三行虽然写“约93100元”，但随后分列了7张信用卡的刷卡金额，合计即93100元，并在一旁用大写汉字及阿拉伯数字再次确认总额为93100元，还在大写汉字金额上按手印，可见双方已进行结算且金额明确。故对被告上述辩解意见，本院不予采信。被告确认其使用原告信用卡消费的金额并承诺于2017年8月15日前还清上述信用卡欠款本金、利息、滞纳金，但逾期未能还清，原告有权向被告主张其刷卡消费的金额及利息。关于欠款金额，被告于2017年8月19日、2018年5月29日、2018年8月3日各归还1万元，共计归还3万元，尚欠63100元。被告辩称2015年至2017年7月3日产生的信用卡债务是双方共用产生，未能举证证明，本院不予采信。被告辩称原告用涉案信用卡进行个人消费的相关款项应从涉案金额中扣除，未能举证证明，本院不予采信。被告辩称通过微信归还了4680元，原告认可收到款项并用于支付第三方代还信用卡的手续费，并非归还借款。因该4680元转款均发生被告出具承诺书之前，故被告主张此款作为归还承诺书款项，不符合客观实际，本院不予采信。综上，被告应当归还原告借款63100元。 对于利息、滞纳金、分期还款手续费问题，虽然被告承诺支付信用卡欠款本金、利息、滞纳金，但因2017年7月3日以后至今，原告持有上述信用卡，可能产生消费行为，原告提交的信用卡电子账单中银行收取的费用，不能被证明全部是由被告刷卡未还产生的。故，原告要求被告支付滞纳金、分期还款手续费，证据不足，本院不予支持。对于利息问题，被告承诺于2017年8月15日前还清欠款但逾期未能还清，应当支付逾期利息。现原告主张按信用卡发卡银行收取的利息支付，但因前述不支持滞纳金及分期还款手续费的原因，本院不予采纳。本案系民间借贷纠纷，原、被告在承诺书中未书面约定逾期还款利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项“既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”之规定，被告应自逾期之即2017年8月16日起至实际清偿之日止按年利率6%分段支付逾期利息。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告**能应归还原告潘勤利借款本金63100元； 二、被告**能向原告潘勤利支付逾期利息（利息分段计算：①以本金93100元为基数，从2017年8月16日起至2017年8月19日止，按年利率6%计付；②以本金83100元为基数，从2017年8月20日起至2018年5月29日止，按年利率6%计付；③以本金73100元为基数，从2018年5月30日起至2018年8月3日止，按年利率6%计付；④以本金63100元为基数，从2018年8月4日起至实际清偿之日止，按年利率6%计付）； 三、驳回原告潘勤利的其他诉讼请求。 案件受理费2013元，减半收取1007元，原告潘勤利负担236元，被告**能负担771元。 上述金钱给付义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可于本案生效裁判所确定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行财产所在地的人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  陆晓明 二〇二〇年四月十三日 书记员  黄清钰 附法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。