广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0203民初1053号 原告：李华兰，女，1974年2月25日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市鱼峰区。 被告：胡桂秀，女，1964年8月9日出生，汉族，身份证住址：广西壮族自治区鹿寨县，经常居住地：广西壮族自治区鹿寨县。 原告李华兰与被告胡桂秀民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李华兰、被告胡桂秀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李华兰向本院提出诉讼请求：1.被告向原告归还借款10万元；2.被告向原告支付利息（利息计算：从2019年6月19日至2019年11月18日期间的利息计为11000元，此后的利息按月利率2.2%计至本案债务还清时止）；3.本案诉讼费、律师费、执行费等费用由被告承担。 事实和理由：2018年10月19日，被告将登记在其名下的位于产作为抵押物，向原告借款10万元，双方在鹿寨县房产局办理了抵押登记手续，并约定利息按月利率2.2%计算，即每月利息2200元，借款期限为12个月。从2019年6月19日起至今，被告拖欠利息，也未归还借款本金。原告曾多次上门与被告商量还款事宜，但被告仍未能还本付息，损害了原告的合法权益。为此，原告诉至法院，请求法院判如所请。 被告胡桂秀辩称，被告向原告借款10万元是事实，被告同意归还该笔款项。至于利息，原、被告签订《抵押借款协议书》时约定利息按月利率2%计算，但是双方到鹿寨县房产局办理抵押登记后，原告又要求利息按月利率2.2%计算，并且书写在协议书上。同时，原告在给付借款时，直接向被告收取了利息6600元以及手续费5000元，合计11600元。被告认为原告收取手续费是不符合法律规定的，此款应用于抵充利息。由于原告主张利息按月利率2.2%计算超出法律的规定，并且被告现在身患疾病，家中有小孩需要抚养，经济困难，被告希望原告能够降低利率标准，最好在月利率2%以下。 本院经审理认定事实如下：2018年10月，被告因筹备幼儿园需要资金用于装修，原告有资金可以用于放贷，中介向原告提供了被告的电话联系方式后，原、被告就此相识并达成借贷合意，于是双方签订《抵押借款协议书》一份。该协议约定：被告因生意需要资金周转，向原告借款10万元，被告自愿将位于产全部抵押给原告作为借款担保；借款月利率为2.2%，即每月利息2200元；借款期限为12个月，从2018年10月15日起至2019年10月14日止。原、被告还在《抵押借款协议书》对双方的其他权利义务以及违约责任等进行了约定，并签写该协议书的落款日期为2018年10月19日。协议书签订后，双方到鹿寨县不动产登记局办理了抵押登记手续，被告将登记在其名下的位于产抵押给原告，原告于2018年10月18日取得桂（2018）鹿寨县不动产证明第0004926号不动产登记证明一份，担保债权数额为10万元。2018年10月19日，原告向被告的银行账户转账10万元，被告向原告出具《借据》一份，载明被告向原告借款10万元，每月利息2200元，具体事项按《抵押借款协议书》执行。由于原告于2018年10月19日实际给付借款，双方均认可本案的借款期限应从2018年10月19日起至2019年10月18日止。原告在提供借款当日向被告收取了手续费5000元以及2018年10月19日至2019年1月18日共3个月的利息6600元，合计11600元。现原告认为被告未按时还本付息，故原告诉至法院，提出前述诉讼请求。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务人应当向债权人履行还款义务。本案中，被告向原告借款的事实，有《抵押借款协议书》《借据》以及银行转账凭证予以证实，且被告认可，本院对该借贷事实予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”原告在提供借款当日向被告收取了3个月的利息6600元以及手续费5000元，合计11600元，实际上是变相在借款本金中预先扣除利息以及手续费，使被告实际上得到的借款少于合同约定的借款数额，影响了被告对资金的正常使用。虽然原告主张其已经将手续费5000元支付给中介，但是根据上述法条的规定，借款本金应当按照实际借款数额返还并计算利息，因此本院认定本案的借款本金为88400元（10万元-11600元），本案的利息也应以88400元作为基数进行计算。现双方约定的借款期限已经届满，被告应归还原告借款本金88400元。原告主张超出的借款本金部分，本院不予支持。 关于被告向原告支付了多少利息的问题，原告主张被告以借款本金10万元为基数，按月利率2.2%支付利息至2019年6月18日，被告则主张其支付利息至2019年7月18日。由于支付利息的举证责任在于被告，在被告未举证的情况下，本院采信原告的陈述，认定原告预收了3个月的利息后，被告支付了从2019年1月19日至2019年6月18日期间的利息共计11000元（借款本金10万元×月利率2.2%×5个月）。关于利率的问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”原、被告约定的利率已超过年利率24%，未超过年利率36%，因此对于被告已经支付的利息，仍按双方约定的月利率2.2%计算，即每月的利息应为1944.8元（借款本金88400元×月利率2.2%）；对于被告尚未支付的利息，则按月利率2%计算。关于被告欠付利息的起算点，虽然原告要求从2019年6月19日起算利息，但考虑到原告主张的被告已预付3个月利息并支付手续费的观点未被本院采纳，而被告支付给原告的利息11000元仅能够抵充5个月20天即从2018年10月19日至2019年4月7日的利息，故本院依法调整欠付利息起算点为2019年4月8日。综上分析，被告应向原告支付的利息计算为：以借款本金88400元为基数，按月利率2%，从2019年4月8日起计至实际清偿之日止。 关于原告主张的律师费、执行费，因原告未委托律师处理本案纠纷，故原告在庭审中表示不主张律师费。又因执行费是在执行过程中产生的费用，而本案现处于审判阶段，未实际产生执行费，因此原告要求被告承担执行费的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下： 一、被告胡桂秀于本判决生效之日起十日内向原告李华兰归还借款本金88400元； 二、被告胡桂秀于本判决生效之日起十日内向原告李华兰支付利息（利息计算：以借款本金88400元为基数，按月利率2%，从2019年4月8日起计至实际清偿之日止）； 三、驳回原告李华兰的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费2520元（原告李华兰已预交），减半收取1260元，由原告李华兰负担109元，被告胡桂秀负担1151元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审判员 陈 莹 二〇二〇年四月十五日 书记员 杨以佳 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。