广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初11892号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路338号。负责人：黄海明，职务：行长。委托诉讼代理人：黄婕曼，广东德法理律师事务所律师。委托诉讼代理人：方晓东，广东德法理律师事务所律师。被告：何正梅，女，1988年7月9日出生，汉族，住湖北省荆州市荆州区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）与被告何正梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人黄婕曼到庭参加了诉讼，被告何正梅经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付至欠款清偿之日止的本金、利息、手续费、还款违约金，暂计至2020年2月26日共计327666.98元（其中本金268318元、手续费48253.96元、利息3624.52元、还款违约金7470.5元），其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利，还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%收取，利息及还款违约金均计算至欠款清偿之日止；2.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告向原告申请办理分期业务贷款，并与原告于2018年3月22日签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，该协议约定：原告向被告授予信用额度350000元，分期授信额度有效期为60月。被告选择按月等额还本的方式，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。被告保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金。如被告未按时足额偿还信用卡债务，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施:终止或解除合同;宣布合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或部分提前到期。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。原告认为，被告的行为已构成根本违约，被告应向原告偿还所诉金额。综上，原告恳请法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。何正梅未答辩，亦未向本院提交任何证据。中国银行番禺支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据中国银行番禺支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：中国银行番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。何正梅于2018年2月27日向中国银行番禺支行提交《中国银行信用卡个人申请表》，申请办理信用卡分期业务，并在该表上签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（甲方为申请人、乙方为中国银行股份有限公司）第三条“利息和收费”约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额－已还款金额）×5%）]。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2018年3月22日，何正梅（乙方，持卡人）与中国银行番禺支行（甲方，经办行）签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，其中约定，乙方申请开立的信用卡卡号为62×××15，分期授信额度350000元，分期额度用途为购家具，分期授信额度有效期为60个月，手续费率为18%，手续费63000元；合同项下本金还款方式为按月等额还本，按月等额还本模式下，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；被告须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息；被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；被告保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期分期付款应还的本金款项，并授权原告不论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金；借款人未按协议约定按时足额偿还信用卡债务[包括本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等所有被告应向原告支付的款项]，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除原、被告之间的其他合同等。中国银行番禺支行依约向何正梅发放借款350000元，何正梅在借款借据借款人处签名。贷款发放后，何正梅未能依约还款。至2020年2月26日，何正梅拖欠本金268318元、手续费48253.96元、利息3624.52元、还款违约金7470.5元。本院认为：中国银行番禺支行与何正梅签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》、信用卡个人申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版），主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。何正梅未按照借款协议的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。至2020年2月26日，何正梅拖欠本金268318元、手续费48253.96元、利息3624.52元、还款违约金7470.5元，构成违约。何正梅应支付本金268318元、手续费48253.96元、还款违约金及利息（截至2020年2月26日止的利息3624.52元、还款违约金7470.5元，自2020年2月27日起利息、还款违约金按《中国银行信用卡分期业务借款协议》及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止）。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告何正梅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金268318元、手续费48253.96元、还款违约金及透支利息（截至2020年2月26日止的利息3624.52元、还款违约金7470.5元，自2020年2月27日起利息、还款违约金按《中国银行信用卡分期业务借款协议》及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6215元，由被告何正梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  余 珣人民陪审员  黄小芬人民陪审员  何伟明二〇二〇年四月八日书 记 员  陈 冬