江苏省宿迁市宿城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1302民初1159号原告：江苏民丰农村商业银行股份有限公司，住所地宿迁市宿城区高宝湖路1号。法定代表人：许尔波，该公司董事长。委托诉讼代理人：李伟，该公司员工。委托诉讼代理人：袁帮领，该公司员工。被告：金凤亭，男，1980年10月19日出生，住江苏省泗阳县。被告：严姣，女，1985年8月17日出生，住江苏省泗阳县。原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司（以下简称民丰银行）诉被告金凤亭、严姣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告民丰银行的委托诉讼代理人李伟到庭参加诉讼，被告金凤亭、严姣经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民丰银行向本院提出诉讼请求：1.被告金凤亭、严姣偿还信用卡透支款本金101103.8元、利息1175.33元及违约金4226.01元，合计106505.14元（利息暂时计算至2019年10月12日，自2019年10月13日至债务清偿之日的利息，以101103.8元为基数，按日利率万分之五计算）；2.依法确认原告对车牌号为苏Ｎ×××××车辆享有抵押权，并在抵押范围内优先受偿；3.本案诉讼费用及原告实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年12月21日，被告金凤亭向原告申请办理信用卡，并填写《民丰圆鼎贷记卡申请表》，同意遵守《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡章程》（以下简称《章程》）、《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）内容。原告核准并向被告金凤亭发放了信用卡。2016年12月21日，被告金凤亭、严姣与原告签署了《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡专项分期付款合同》，约定：被告金凤亭、严姣通过上述信用卡透支130000元，用于购买车辆，并授权原告将款项支付给其交易相对方。被告分36期按照月等额方式偿还款项，于每月11日前偿还；专项透支手续费为透支金额的12%，即15600元，于首期还款日前一次性支付；被告违约达三次，原告有权要求一次性偿还欠款；逾期透支款项按日万分之五计算至还款之日。2016年12月23日，原告按约定向宿迁市东昌汽车贸易有限公司支付了专项透支款130000元。但被告至今未履行还款义务，因而成讼。被告金凤亭、严姣未作答辩。本院经审理认定的事实如下：2016年12月21日，被告金凤亭向原告申请办理信用卡，并填写《民丰圆鼎贷记卡申请表》，声明：“本人已阅读全部申请资料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）第四条第四款约定：乙方（被告）可以选择以最低还款额方式还款，……选择以最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方（原告）对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款日止的应付利息，应付利息按月计收复利，最低收费为1元。第五款约定：乙方如未于到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低为1元。原告审核同意并向被告金凤亭发放了信用卡。2016年12月21日，被告金凤亭（借款人）、严姣（共同借款人）与原告（贷款人）签署了《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡专项分期付款合同》，第一条约定：借款人为购买起亚K5，借款人已经支付首付款陆万柒仟元，剩余款项由借款人通过其在贷款人处申办的贷记卡专项分期付款业务以贷记卡透支方式支付，透支金额为壹拾叁万元。第二条约定：借款人在此不可撤销的授权贷款人将上述贷记卡透支资金划入宿迁市东昌汽车贸易有限公司。第三条约定：借款人使用用于本分期付款的江苏民丰农村商业银行贷记卡透支支付消费款后，以按月分期等额方式向贷款人偿还透支的资金。分期还款共36期，手续费费率为12%。第四条约定：借款人在首期一次性全额支付分期付款手续费，手续费为15600元。第十七条约定：借款人任意一期款项未归还的，贷款人有权要求借款人立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务……第十九条约定：如果借款人没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，或者借款人用于本贷记卡消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施，或者由于其他一切非贷款人原因，导致贷款人无法扣款受偿的，贷款人有权按照《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡章程》以及《领用合约》规定向借款人收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。圆鼎贷记卡透支利息按日万分之五计收，透支利息按月计收复利（不享受免息还款待遇的交易均要支付透支利息）……被告金凤亭作为借款人签字确认，被告严姣作为共同借款人签字确认。2016年12月23日，原告民丰银行出具结算业务申请书，将130000元款项支付至被告金凤亭指定的宿迁市东昌汽车贸易有限公司。另查明，苏Ｎ×××××车辆登记车主为被告金凤亭，抵押权人为原告民丰银行，抵押权登记日期为2017年3月21日。还查明，截至2019年10月12日，被告金凤亭尚欠原告借款本金101103.8元、利息1175.33元及违约金4226.01元。上述事实，有《民丰圆鼎贷记卡申请表》《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡章程》《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡领用合约》《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡专项分期付款合同》、结算业务申请书、持卡人余额查询截图、卡片交易明细查询及当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，合法有效的债权债务关系依法应予保护。本案中，原被告签订的《民丰圆鼎贷记卡申请表》《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡专项分期付款合同》及结算业务申请书系双方当事人真实意思表示，依法成立并生效，对双方当事人均具有约束力。原告已按约发放借款，被告金凤亭未按约履行还款义务已构成违约，故被告金凤亭应承担相应的违约责任。被告严姣作为共同债务人，应按照约定对涉案债务承担共同还款责任。对于原告主张的违约金，因其无证据证明已经就此与被告达成约定，故对于该项主张本院不予支持。关于原告主张的实现债权的其他费用，因无证据证明，本院不予支持。关于原告主张实现抵押权，符合双方合同的约定，本院予以支持。被告金凤亭、严姣经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，被告金凤亭、严姣应当共同偿还原告民丰银行借款本金101103.8元、截至2019年10月12日利息1175.33元及自2019年10月13日至债务清偿之日的利息（以101103.8元为基数，按日利率万分之五计算）。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告金凤亭、严姣于本判决生效之日起十日内共同偿还原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司借款本金101103.8元、截至2019年10月12日利息1175.33元及自2019年10月13日至债务清偿之日的利息（以101103.8元为基数，按日利率万分之五计算）；二、原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司对车牌号为苏Ｎ×××××车辆享有抵押权，并在抵押范围内享有优先受偿权；三、驳回原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1215元，由被告金凤亭、严姣共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。（此页无正文）审 判 员 丁桂林二〇二〇年四月三十日法官助理 卞 京书 记 员 李 响