山东省枣庄市薛城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0403民初3273号 原告：中国工商银行股份有限公司枣庄薛城支行，住所地：枣庄市薛城区永福路4号，统一社会信用代码：91370400864561382B。 负责人：孟文，行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：王新，该行工作人员。 被告：郑修春，男，汉族，1987年3月28日出生，住山东省枣庄市市中区。 被告：刘政，男，汉族，1987年3月28日出生，住：山东省枣庄市市中区。 委托诉讼代理人（一般代理）：陈殿宏，枣庄市中至尊法律服务所，法律工作者。 被告：廊坊市宏昇房地产开发有限公司薛城分公司，住所地：薛城区临山路184号，工商注册号37040332902057。 法定代表人：许静，职务：董事长。 原告中国工商银行股份有限公司薛城支行（以下简称工行薛城支行）与被告郑修春、刘政、廊坊市宏昇房地产开发有限公司薛城分公司（以下简称宏昇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行薛城支行的委托诉讼代理人王新，被告刘政及其委托诉讼代理人陈殿宏到庭参加诉讼。被告郑修春、宏昇公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工行薛城支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令解除原告与被告郑修春、刘政之间的借款合同，并由被告郑修春、刘政偿还借款本金196,757.75元；2、判令被告郑修春、刘政支付合同期内利息9439.44元（截止2019年9月21日）及逾期后的利息；以196,757.75元为基数，按照合同约定的逾期利率，从2019年9月22日开始计算至判决债务人本息付清完毕之日止；3、判令被告廊坊市宏昇房地产开发有限公司薛城分公司对上述债务承担连带担保责任；4、请求判令确认原告对抵押物享有优先受偿权；5、诉讼费用及诉讼产生的相关费用由被告承担。事实和理由：2008年8月12日，被告郑修春、刘政与原告签订合同编号为A个住字枣庄分行薛城区支行（2008）年（0533）号《个人购房借款/担保合同》，2008年8月13日发放贷款金额为24.5万元，期限30年，利率4.158，担保方式为保证加抵押，由抵押人郑修春以薛城区黄河路文苑小区1号楼东4单元2层西户房产提供抵押担保，同时宏昇公司为被告提供连带担保。借款逾期后被告拒不履行合同约定义务，拖欠贷款本金及利息，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法判决。 刘政辩称：1、刘政没有与开发商签订买卖合同，也没上银行申请个人借款所有材料均不是刘政本人提供，对此毫不知情，合同存在法律无效的情形，刘政不承担任何责任，请法院驳回刘政的诉讼请求。原告单位已将对刘政的查封予以解除，本案还需由银行上级主管单位予以调查核实清楚给被告刘政一个合法权益。2、因房屋买卖合同与购房借款合同违反了合同法关于合同无效的规定，因此借款合同、保证合同、抵押合同均应认定为无效，单纯的共同还款承诺书并不具有保证效益不能视其为连带清偿的责任保证。在借款合同空白处的签字或任何未在载明共同清偿意愿的文件均不应由保证效力，根据合同法解释的规定人民法院确认合同无效应以人大及国务院规定为依据，根据本案原被告之间的贷款行为，违反了《个人贷款暂行办法》从第十二条至二十条，及《商业银行法》从三十五至三十七条强制性规定应认定为无效合同，并且本案中刘政单独的担保的行为也是无效的，原因是有效的单独担保并不是刘政的真实意愿反映，主合同也违反了法律规定并侵犯了国家及刘政的个人权益，请法庭驳回对刘政的诉讼请求。 郑修春、宏昇公司未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人提交的证据，本院认定事实如下：2018年8月12日，被告郑修春、刘政（借款人、抵押人）与原告工行薛城支行（贷款人）、宏昇公司（保证人）签订合同编号为A个住字枣庄分行薛城区支行（2008）年（0533）号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款金额为24.5万元。本合同项下贷款用于购买坐落于薛城区黄河路文苑小区1号楼东4单元2层西户，建筑面积125平方米的房屋；借款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，据此确定年利率为6.6555%。借款人授权贷款人将贷款一次性划入宏昇公司的账户，贷款利息自实际放款日起算。借款人按月等额偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。 合同约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。并约定，本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。抵押人以抵押物自愿设立抵押担保的，若贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。 保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成借款人违约。借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。 原告工行薛城支行于2008年8月13日按照约定向被告郑修春、刘政发放借款，同日的个人借款凭证载明，借款金额为24.5万元，贷款发放日为2008年8月13日，贷款到期日为2038年8月13日，当期执行年利率6.6555%。借款发放后，被告郑修春、刘政未按期偿还借款本息，截止至2019年9月21日，共欠本金196,757.75元、利息9,439.44元。 本院认为，原告工行薛城支行与被告郑修春、刘政、宏昇公司签订的个人购房借款/担保合同，共同借款人处有被告刘政的亲笔签名及指纹，因此本院认定该合同系当事人真实意思表示，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力，对刘政所称合同无效不予认可。原告按照约定向被告郑修春、刘政发放了借款，履行了约定的义务，被告郑修春、刘政未按合同约定履行还款义务，依照合同约定，刘政作为共同借款人，原告有权要求被告郑修春、刘政一同承担偿还借款本金和所欠利息的责任。因被告违约，原告工行薛城支行请求解除合同符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告宏昇公司作为保证人，在被告郑修春、刘政不偿还借款本息的情况下，依照约定应对被告郑修春、刘政所欠借款本息承担连带清偿责任，在承担清偿责任后，依法享有向被告郑修春、刘政追偿的权利。本案中，原告要求优先受偿的房屋并未办理正式的抵押登记，抵押权没有正式设立，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告郑修春、宏昇公司未出庭应诉亦未答辩，视为放弃自身的诉讼权利，应承担相应不利的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司薛城支行与被告郑修春、刘政、廊坊市宏昇房地产开发有限公司薛城分公司签订的编号为A个住字枣庄分行薛城区支行（2008）年（0533）号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告郑修春、刘政于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司薛城支行借款本金196,757.75元及利息（截至2019年9月21日的利息为9439.44元；以196,757.75元为基数，自2019年9月22日起至实际付清之日止，按照个人购房借款/担保合同第九条第一款约定的利息和罚息利率计算）； 三、被告廊坊市宏昇房地产开发有限公司薛城分公司对上述第二项判决内容确定的债务承担连带清偿责任，在其承担连带清偿责任后，依法享有向被告郑修春、刘政追偿的权利； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司薛城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费4392.96元，申请费1550.99元，由被告郑修春、刘政、廊坊市宏昇房地产开发有限公司薛城分公司负担。 如果不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。 审 判 长  张志胜 人民陪审员  郑 霞 人民陪审员  刘启会 二〇二〇年四月二十九日 书 记 员  王亚茹