福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初898号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所福建省莆田市荔城区文献东路809号。统一社会信用代码91350304676510334J。 负责人：林梅，行长。 委托诉讼代理人：连年华，男，公司员工。委托权限特别代理。 被告：林志鹏，男，1977年2月26日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀屿区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称荔城邮储支行）与被告林志鹏信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月10日公开开庭进行了审理。原告荔城邮储支行的委托诉讼代理人连年华到庭参加诉讼，被告林志鹏经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 荔城邮储支行向本院提出诉讼请求：林志鹏偿还荔城邮储支行信用卡透支本金14423.56元及计至2020年3月7日止的利息（含复利）1572.7元、违约金2094.31元，并支付自2020年3月8日起至还清欠款之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）中规定的利息、复利、违约金。诉讼过程中荔城邮储支行变更诉讼请求为：林志鹏偿还荔城邮储支行信用卡透支本金14406.56元及计至2020年3月7日止的利息（含复利）1572.7元、违约金2094.31元，并支付以透支本金14406.56元为基数自2020年3月8日起至还清欠款之日止按《领用合约》及《章程》中规定的利息、复利、违约金。事实和理由：2014年1月20日，林志鹏向荔城邮储支行申请办理1张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为62×××54，信用额度为16000元，双方在《领用合约》以及《章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享免息还款待遇。如果持卡人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，应按甲方规定支付透支利息，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付违约金（最低10元）。2016年9月30日，中国邮储银行通过其官网对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将林志鹏申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。2014年2月21日，林志鹏首次持信用卡消费。2018年5月16日，林志鹏进入逾期还款。截止于2020年3月7日，林志鹏拖欠荔城邮储支行信用卡本金14423.56元，利息（含复利）1572.7元、违约金2094.31元，至今拒不偿还。 林志鹏未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年1月20日，林志鹏填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》向荔城邮储支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，双方在《领用合约》及《章程》中约定，乙方（林志鹏）在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。乙方使用信用额度提取现金或转账的，不享受免息还款期待遇，持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款，已偿还部分计收自透支入账日至还款日的利息，未偿还部分自透支入账日继续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为0.05%，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%（最低10元）支付滞纳金等内容。后荔城邮储支行向林志鹏发放卡号为62×××20的邮政储蓄银行信用卡。2014年2月21日，林志鹏开始使用该卡进行透支消费。2016年3月23日，林志鹏更换新卡，卡号为：62×××54。后林志鹏持该卡进行消费，起初林志鹏尚能按约按期偿还，但自2018年5月份起林志鹏未能按约定偿还最低还款额，致产生违约金。截至2020年3月7日，林志鹏累计拖欠透支本金14423.56元，利息、复利1572.7元、违约金2094.31元未还，致讼。诉讼过程中，林志鹏陆续偿还本金共计17元。 另查明，2016年9月30日，中国邮政储蓄银行在其网站发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，发布的主要内容为自2017年1月1日起取消林志鹏申请信用卡时所约定的滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%。 本院认为，林志鹏在阅读了《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后向荔城邮储支行申请办理信用卡。荔城邮储支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，林志鹏使用该卡发生透支消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息责任。截止2020年3月7日林志鹏拖欠荔城邮储支行透支本金14406.56元及利息、复利1572.7元、违约金2094.31元未还，事实清楚，证据充分，予以认定。荔城邮储支行诉讼请求林志鹏偿还透支本金，并按合同约定支付利息、复利、违约金于法有据，予以支持。因双方约定同时计算利息、复利、违约金，导致利息、复利、违约金标准过高，故予以调整为：利息、复利、违约金的总和不得超过按照年利率24%计算的金额，对超过部分，不予支持。林志鹏经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 林志鹏应在本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行信用卡透支本金14406.56元及截止2020年3月7日的利息、复利1572.7元、违约金2094.31元；并以透支本金14406.56元为基数自2020年3月8日起至还清欠款之日止按日利率0.05%计算利息，按月计收复利、按照最低还款额未偿部分的5%支付违约金（利息、复利、违约金的总和以按照年利率24%计算的金额为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费252元，减半收取计126元，由林志鹏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 黄元招 二〇二〇年四月十四日 法官助理 黄丽丽 书 记 员 俞雅莹 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。