广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初14206号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所：深圳市福田区********平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：91440********07208。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：陈聪，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：罗荣峰，男，汉族，1976年2月5日出生，住湖南省常德市鼎城区**********。公民身份号码：430************955。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告罗荣峰保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈聪到庭参加诉讼。被告罗荣峰经本院公告送达应诉资料及传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.被告向原告支付理赔款共计34624.04元（包括本金33895.04元，利息729元）；2.被告向原告支付逾期保费共计4749.44元；3.被告向原告支付违约金共计20312.77元（以理赔款34624.04为基数，按年利率24%计算，自2017年4月19日暂计至2019年9月16日，以及计至清偿之日止）；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2015年5月29日向原告投保《平安个人贷款保证保险》，要求为其个人借贷提供保证保险，原告审查后向其签发了保单。双方在保险条款和保单中约定：如投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，则由保险人对款项出借人理赔，理赔后投保人需向保险人归还全部理赔款项并支付违约金。被告取得借款之后未按期还款，原告向款项出借人理赔后取得了对被告的追偿权。2017年4月19日，原告向中国光大银行股份有限公司珠海分行理赔了34624.04元，原告向被保险人理赔后取得了对被告的追偿权。原告多次向被告催收未果。现向贵院起诉，请求判如所请。原告向本院提供如下证据：1.个人贷款合同（无担保条款）；2.贷款借据；3.平安个人贷款保证保险投保单；4.平安个人贷款保证保险保险单；5.索赔申请书；6.代偿债务确认书；6.交易明细及追偿金额明细。被告罗荣峰在法定期间内没有向提交书面答辩意见和证据。经本院审理查明：2015年5月29日被告（借款人）与中国光大银行股份有限公司珠海分行（以下简称光大银行珠海分行）（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》约定，贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款金额为68000元，合同项下的贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.5%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.7%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项等。同日，光大银行珠海分行向被告发放贷款68000元，贷款发放日为2015年5月29日，贷款到期日为2018年5月29日，被告在光大银行珠海分行出具的贷款借据上签字确认。被告作为投保人向原告投保平安个人贷款保证保险，并在《平安个人贷款保证保险保险单》上签名确认。2015年5月29日原告签发《平安个人贷款保证保险保险单》为被告向光大银行珠海分行的贷款提供保证保险，保证保险金额为80852元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.9%，每月保险费金额为1292元。保险单特别约定条款约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险单后所附的《平安个人贷款保证保险（B款）条款》约定原告的保险责任为“投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿”。上述合同签订且贷款发放后，被告按照约定向光大银行珠海分行还款并向原告支付保费，但从2017年1月29日被告开始逾期还款，2017年4月19日，光大银行珠海分行向原告发出《索赔申请书》，依据投保人（即被告）与光大银行珠海分行签订的《借款合同》，投保人未能按照借款合同的约定履行还款付息义务达到约定的理赔标准，向原告申请理赔金额34624.04元。同日，原告代被告向光大银行珠海分行履行了还款义务，支付代偿款共计34624.04元（包括本金33895.04元，利息729元）。光大银行珠海分行出具《代偿债务确认书》，确认原告已代被告支付代偿款34624.04元。原告代被告向光大银行珠海分行支付上述代偿款后，被告超过理赔日30天未向原告偿还代偿款，原告遂提起本案诉讼，要求被告支付代偿款34624.04元、逾期保费4749.44元及逾期还款违约金。原告主张其要求被告支付的逾期保费期间为2017年1月29日至2017年4月19日。本院认为：被告为其向光大银行珠海分行的贷款向原告投保保证保险，原告依约向被告签发《平安个人贷款保证保险保险单》，同意为被告向光大银行珠海分行的贷款提供保证保险，原、被告之间依约成立保证保险合同关系，该合同为双方真实意思表示，合同内容不违反法律行政法规的强制性规定，合同合法成立，双方应当按照合同约定全面履行各自的权利义务。被告取得贷款后从2017年1月29日开始逾期还款，光大银行珠海分行依据《个人贷款合同（无担保条款）》的约定有权宣布贷款提前到期并要求被告立即偿还全部贷款本息。原告根据光大银行珠海分行的《索赔申请书》，依据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定代被告向光大银行珠海分行偿还了被告拖欠的贷款本息，被告却未按照约定向原告偿还代偿款构成违约，原告要求被告支付代偿款34624.04元有事实和法律依据，本院予以支持。依据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定原告为被告提供保证保险，被告每月应向原告支付保费1292元，但被告在支付部分的保费后，从2017年1月开始至2017年4月19日原告代偿之日，被告尚拖欠原告保费4749.44元未支付，原告要求被告支付拖欠的保费，符合合同约定，本院亦予支持。原告代被告支付代偿款后，被告从原告理赔当日起30日内未向原告偿还代偿款，根据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定被告还应当向原告支付从理赔当日开始至清偿之日止的违约金，原告要求被告支付违约金符合合同约定。但原告认为《平安个人贷款保证保险保险单》中约定的违约金收取标准明显偏高，自行调整要求被告向原告支付从2017年4月19日起至实际清偿之日止、以34624.04元为基数、按照年利率24%的标准计算的违约金，没有超过法律保护上限，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗荣峰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款人民币34624.04元；二、被告罗荣峰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费人民币4749.44元；三、被告罗荣峰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付从2017年4月19日起至实际清偿之日止，以人民币34624.04元为基数、按照年利率24%的标准计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币1292元，由被告罗荣峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  张念波人民陪审员  梁 军人民陪审员  吴朝晖二〇二〇年三月六日法官 助理  闫 岩书 记 员  李洁仪