宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初4230号原告：中卫香山村镇银行有限责任公司，住所地宁夏回族自治区中卫市沙坡头区应理南街东侧85号，统一社会信用代码91640500574889347L。法定代理人：李陶全，系公司董事长。委托诉讼代理人：张瑞，宁夏辅德（中卫）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：张峰，男，生于1969年8月16日，汉族，宁夏中卫市人，个体工商户，住宁夏回族自治区中卫市。被告：葛玉霞，女，生于1971年10月13日，汉族，宁夏中卫市人，初中文化，个体工商户，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区美利风景B区201室。被告：吴晓华，男，生于1966年3月22日，汉族，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：沈亚萍，女，生于1967年6月30日，汉族，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区阳光家园小区小康楼西2排3号。原告中卫香山村镇银行有限责任公司与被告张峰、葛玉霞、吴晓华、沈亚萍金融借款合同纠纷一案，依法组成合议庭于2020年4月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张瑞，被告张峰、葛玉霞、吴晓华到庭参加了诉讼，被告沈亚萍经本院依法送达传票传唤未到庭参加诉讼。期间因新冠肺炎疫情，本院中止审理本案66日。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告张峰、葛玉霞签订的《个人借款合同》；2.依法判令被告张峰、葛玉霞立即偿还原告借数本金284万元，利息106260.15元（自2019年3月15日计算至2019年8月20日，以后利息按照合同约定利随本清）；3.依法判令被告吴晓华、沈亚萍对上述借款及利息承担连带清偿责任；4.依法判令被告吴晓华、沈亚萍向原告支付违约金56800元；5.本案诉讼费由各被告承担。事实与理由：2019年3月15日，被告张峰、葛玉霞因偿还银行项下贷款与原告签订中卫市香山村镇银行（2019）年个字第03600022019031533670号《个人借款合同》一份，合同约定：原告向被告发放贷款284万元，借款期限自2019年3月15日至2020年3月15日共计12个月，年利率10.44%，按季结算利息，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息；还约定了还款计划、违约责任、解除合同等事项。同日，原告与被告吴晓华、沈亚萍签订《保证合同》一份，合同约定由其为上述二被告的借款本金、利息、罚息、违约金、复利、损害赔偿及原告实现债权的费用提供连带责任保证担保等事项。合同签订后，原告按约向被告张峰、葛玉霞发放了借款284万元。但合同约定结息的时间到期后，各被告并未及时归还借款利息。现起诉后借款期限届满，被告亦未偿还借款本金及利息。综上，原告认为原、被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》均系双方真实意思表示、合法、有效，被告张峰、葛玉霞未按时归还借款利息及本金已违约，应依法承担返还借款本息的民事责任；被告吴晓华、沈亚萍作为连带责任担保人不按照保证合同约定承担保证责任，应按照合同约定的20%标准向原告支付违约金，考虑过高，下调承担违约金为56800元的责任。被告张峰、葛玉霞辩称，贷款事实属实，希望原告将利息、罚金免除。这笔贷款从2019年3月贷款，合同没有到期，银行就提示，贷款没到期，银行就起诉我们，贷款就无法偿还，延期到现在，希望将吴晓华的担保责任免除，一切责任由张峰、葛玉霞承担。被告吴晓华辩称，该笔贷款系连续贷款5年，之前按照银行的规定是两个人担保，最后一次因担保人罗新华出现问题，就没有让罗新华担保，让吴晓华一个人担保，银行在放贷过程中存在违规的现象。被告张峰现在有资产，有偿还能力。被告沈亚萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料及证据。原告针对其诉讼请求向法庭提供了证据借款人承诺函、借款借据、还款计划及个人借款合同各1份、担保人承诺函、保证担保承诺书、保证合同各1份、放款通知书1份、利息清单1份、结婚证复印件2份、身份证复印件4份。经审查，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，能够证明原告所主张的事实，且经被告张峰、葛玉霞、吴晓华质证无异议，对其证明效力予以确认。被告提交吴晓华的承诺书1份，能够证明被告张峰现在有资产，有能力偿还原告借款的事实，有关联性，且经原告及被告张峰、葛玉霞质证无异议，对其证明效力予以确认。经审理查明：2019年3月15日，被告张峰、葛玉霞以归还合同编号为36002171026223396项下贷款为由向原告申请借款284万元，并与原告签订了合同编号（2018）年个字第03600022019031533670号《个人借款合同》1份。合同约定：原告向被告张峰（借款人）及葛玉霞（共同借款人）发放贷款284万元；借款期限自2019年3月15日至2020年3月15日，共计12个月；借款利率为固定利率，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率和贷款人利率定价管理有关规定，确定本合同项下借款利率为年利率10.44%，直至借款到期日；借款按照季度结息，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息；还约定了还款计划、违约责任、解除合同等事项。同日，原告与被告吴晓华、沈亚萍签订合同编号（2018)保字第03600022019031533670-1号《保证合同》1份，合同约定由被告吴晓华、沈亚萍为上述二被告的借款本金、利息、罚息、违约金、复利、损害赔偿及原告实现债权的费用提供连带责任保证担保；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年；违约责任为保证人不履行或不完全履行义务的，应向债权人承担借款本金的20%违约金等事项。合同签订后，原告按照合同约定向被告张峰、葛玉霞提供了借款，后被告张峰、葛玉霞并未按约履行还款付息义务。截止2019年8月20日，被告张峰、葛玉霞尚欠原告借款利息共计106260.15元（2019年3月15日至2019年8月20日）未予返还，二被告作为借款人已经违约，被告吴晓华、沈亚萍作为保证人亦未承担担保责任。为此原告诉至本院。本院认为：原告与被告张峰、葛玉霞签订的《个人借款合同》合法有效，应受法律保护。合同签订后，被告张峰、葛玉霞未按合同约定履行支付借款利息的义务，属违约，原告有权根据合同约定向被告主张解除合同的履行，但因本案在审理过程中借款期限届满，不再需要解除合同，本院予以确认。对原告要求解除原告与被告张峰、葛玉霞签订的个人借款合同的诉讼请求，因已不存在事实依据，本院不予支持。根据合同约定，被告张峰、葛玉霞截止2019年7月26日尚欠原告借款利息共计106260.15元未予支付，现借款期限届满，被告张峰、葛玉霞亦未返还借款本金，依法应当承担返还借款本息的民事责任。对于原告要求被告张峰、葛玉霞立即偿还其借款本金284万元，利息106260.15元（自2019年3月15日计算至2019年8月20日，以后利息按照合同约定利随本清）的诉讼请求，经核符合法律规定及双方约定，本院依法予以支持。原告与被告吴晓华、沈亚萍签订的《保证合同》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。按照合同约定被告吴晓华、沈亚萍承担保证责任的方式为连带责任保证，依法应与债务人被告张峰、葛玉霞承担连带清偿责任。故对于原告要求对被告吴晓华、沈亚萍对上述借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定及双方约定，本院依法予以支持。被告吴晓华、沈亚萍承担保证责任后，有权向被告张峰、葛玉霞进行追偿。对于被告吴晓华、沈亚萍向原告支付违约金56800元的诉讼请求，经核：虽然双方的保证合同违约责任约定保证人不履行或不完全履行义务的，应向债权人承担借款本金的20%违约金；但被告张峰、葛玉霞在借款期间未支付利息，被告吴晓华、沈亚萍作为保证人因借款期限未届满，尚不能应当知道借款人未付利息，而原告又未能提交证据证明向保证人催促承担保证义务，现审理中借款期限才届满，不能确定属于保证人不履行或不完全履行义务应承担违约责任，应由原告承担举证不利后果，故原告该部分请求因依据不足，本院依法不予支持。被告吴晓华辩称被告张峰现在有资产，有偿还能力的意见，经核被告张峰作为借款人有资产及偿还能力属于在执行过程中可以双方协商解决，不影响被告所承担的保证责任，该意见本院不予采纳。被告沈亚萍经合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实基础上作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张峰、葛玉霞于本判决生效后三十日内向原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司返还借款本金2840000元及利息106260.15元（自2019年3月15日至2019年8月20日止），2019年8月20日之后利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日；二、被告吴晓华、沈亚萍对上述借款本息承担连带清偿责任；三、被告吴晓华、沈亚萍承担保证责任后有权向被告张峰、葛玉霞追偿；四、驳回原告中卫香山村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30924元，由原告中卫香山村镇银行有限责任公司负担454元，被告张峰、葛玉霞、吴晓华、沈亚萍负担30470元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判长 宋建喜人民陪审员 范对玲人民陪审员 赵小红 二〇二〇年四月十六日书记员 徐玉梅本案适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于使用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。