江苏省南通市港闸区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0611民初3499号原告：孟庆良，男，汉族，1978年9月26日出生，住山东省曲阜市。委托诉讼代理人：戴红，南通市通州区振兴法律服务所法律工作者。被告：崔华，男，汉族，1978年12月22日出生，住江苏省海门市。委托诉讼代理人：陈柳华，上海市亚太长城（南通）律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司，住所地南通市青年中路29号。负责人：卢勇其，该分公司总经理。委托诉讼代理人：顾芹芹，江苏大生律师事务所律师。原告孟庆良与被告崔华、中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司（以下简称“人保南通公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年10月31日立案后，先依法适用简易程序，后因案情复杂转为普通程序，分别于2019年11月27日、2020年1月21日公开开庭进行了审理。原告孟庆良的委托诉讼代理人戴红，被告崔华及其委托诉讼代理人陈柳华，被告人保南通公司的委托诉讼代理人顾芹芹到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。本案相关情况一、事故发生概况：2019年4月18日13时25分左右，崔华由南向北驾驶苏Ｆ×××××小型轿车途经G15沈海高速公路上行线1172公里+500米附近路段，由南向东右转弯出高速公路时，致使孟庆良所驾由南向北行使的浙Ｇ×××××轻型普通或者向左侧翻，发生道路交通事故，致浙Ｇ×××××轻型普通货车及所载货物损坏、孟庆良受伤。崔华驾车离开现场。二、交警部门的责任认定结果：被告崔华负事故的全部责任，原告孟庆良无责任。三、车辆投保及垫付款情况：苏Ｆ×××××小型轿车在被告人保南通公司投保交强险及商业三者险100万元，附加不计免赔险，事故发生在保险期间内。被告崔华垫付了浙Ｇ×××××轻型普通货车的修理费3350元。原告孟庆良同意在本案中一并处理，被告人保南通公司辩称修理费与本案没有关联，被告崔华可以直接向保险公司请求赔偿。四、原告孟庆良的治疗经过：2019年4月18日，原告孟庆良被送往南通中山骨科医院住院治疗，入院诊断为:左手掌指磨损伤、左前臂皮肤软组织擦伤、唇裂伤，于2019年4月22日出院，住院天数为4天。2019年4月22日，原告孟庆良再入浙江金华广福医院住院治疗，入院诊断为：左手掌及拇、示、中指复合组织缺损伤，于2019年5月23日出院，住院天数为31天。2019年7月31日，原告孟庆良再入浙江金华广福医院住院治疗，入院诊断为：左手掌瘢痕挛缩症、皮瓣术后臃肿，于2019年8月10日出院，住院天数为10天。2019年9月24日，原告孟庆良再入浙江金华广福医院住院治疗，住院诊断为：左手皮瓣修复术后臃肿并疤痕挛缩，于2019年9月29日出院，住院天数为5天。合计住院天数为50天。五、医药费：原告孟庆良主张64443.99元。被告人保南通公司辩称应当扣除非医保用药3543元。六、住院伙食补助费：原告孟庆良主张900元（18元/天×50天）。七、原告孟庆良的诉讼请求：判令被告赔偿原告因交通事故造成的医药费、伙食补助费合计64443.99元。被告人保南通公司辩称被告崔华至少属于驾车驶离现场，根据商业三者险保险条款的约定，保险公司不承担赔偿责任。被告崔华辩称保险公司未尽到提示、说明义务。双方有争议的事项为第三、五、七项。其他事项双方无争议，本院予以确认。裁决结果一、根据《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》的相关规定，结合本案证据及诉辩意见，核定原告孟庆良的损失如下：1.医疗费，被告人保南通公司辩称应当扣除非医保用药3543元，但其未能提供非医保用药明细及替代医保用药的价格清单，故对该抗辩意见，本院不予采信。根据原告提供的医疗费票据，本院确定医疗费为63543.99元。2.住院伙食补助费，原告主张900元，被告均无异议，本院予以认可。3.车辆修理费，被告辩称其垫付了浙Ｇ×××××轻型普通货车的修理费3350元，要求在本案中一并处理。本院认为，浙Ｇ×××××轻型普通货车的所有权人为金华市飞羽吸塑包装厂，该包装厂的投资人为丁惠玲，非本案的原告，因此被告要求在本案中处理不符合法律规定，本院予以驳回。故本院确定原告孟庆良因交通事故造成的医疗费63543.99元、住院伙食补助费900元，合计64443.99元。二、《最高人民法院〈关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第十六条规定，同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。本起事故中，被告崔华负事故的全部责任，原告无责任。原告因交通事故造成的损失64443.99元，应先由被告人保南通公司在交强险范围内赔偿10000元。超出交强险部分的损失54443.99元，应由被告崔华承担全部赔偿责任。被告人保南通公司辩称，事故发生后，被告崔华未依法采取措施的情况下驾车离开事故现场，根据商业三者险条款的约定，保险人不负责赔偿。被告人保南通公司为证明其主张，举证了投保单、机动车商业保险条款、机动车综合商业保险免责事项说明书、网络投保条款截屏，并当庭演示了手机投保流程，证明保险公司与投保人联系确认投保情况，信息录入系统后，系统生成二维码，保险公司将二维码发给投保人，投保人扫描二维码后生成电子投保单，下方设置有交强险条款、商业险条款、免责声明和签名，投保人点击签名后，系统设置5秒钟的投保人投保责任声明的强制阅读时间，勾选“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，点击确认方可进行签字，条款中免责事项采用加粗加黑字体予以提示，且独立设置了免责声明的内容，要求投保人阅读，故在投保人手机App投保时，保险公司尽到了提示、说明义务。被告崔华辩称，保险公司将二维码发给被告崔华后，保险公司工作人员告诉被告崔华点击确认就可以交费了，没有向被告崔华展示免责条款，投保后，被告崔华也没有收到商业保险条款和免责声明，故人保南通公司未尽到提示说明义务。根据被告人保南通公司的举证以及庭审中演示的投保流程，投保人扫描二维码后，进入签名界面，该界面上有“交强险条款”、“商业险条款”和“免责声明”选项，投保人可以点击查看相关内容，也可以不点击查看，即可直接点击“签名”选项，点击签名以后，屏幕上跳出“保险责任声明”对话框，对话框有5秒钟倒计时，5秒钟以后，投保人勾选“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”后点击确后进行签名，然后进行缴费。保险法规定保险公司对免责条款有提示、说明的义务，是要求保险公司积极实施提示和说明的行为。虽然《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十二条规定，以网络投保的，保险人以网页形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务，但是该规定仍要求保险人实施以网页形式的提示、说明行为，以确保投保人明确知晓和注意免责事项。本案中，人保南通公司将其应实施的提示、说明行为，交由投保人自行选择是否阅读，不能视为其完成了提示、说明义务。因此，本院对被告人保南通公司关于商业三者险免赔的抗辩意见不予采信。被告崔华的赔偿责任由被告人保南通公司在商业三者险范围内负担。综上，根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院〈关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第十六条、《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第十七条、第十八条、第十九条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告孟庆良64443.99元。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费544元，由被告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费544元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 长  李 正人民陪审员  赵广明人民陪审员  徐金发二〇二〇年四月十三日法官 助理  陶书林书 记 员  顾 华拒不履行法律文书确定的义务风险提示一、纳入失信被执行人名单，将该失信被执行人名单信息实时向省公共信息系统推送。二、信用惩戒。1.限制高消费。主要包含限制失信被执行人购买、取得和开发房产、土地使用权等不动产或限制新建、扩建、高档装修房屋；限制购买非经营必须车辆、乘坐飞机、列车软卧、G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位；限制住宿星级以上宾馆、酒店及其他高消费场所、旅游、度假；限制支付高额保险费购买具有现金价值的保险产品；限制以其财产支付子女就读高收费私立学校等；2.任职资格限制。限制担任企、事业单位法定代表人、董事、监事及企业高级管理人员。已担任相关职务的，按照有关程序依法免去或予以变更。3.其他限制。限制出境；限制享受优惠政策或荣誉、在金融机构贷款或办理信用卡；限制行业准入限制和企业资质认定；限制参与国有资产交易、参加国有资金投资的房屋建设和市政基础设施工程项目投标等。三、定罪处罚。对拒不履行义务的失信被执行人，符合相关法律规定情形的，予以罚款、拘留。情节严重构成犯罪的，依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定，以拒不执行判决、裁定罪处罚。