文书内容重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0236民初42号原告：天津鑫农普惠企业管理有限公司，统一社会信用代码91120118MAO5XEEE3P，住所地天津自贸试验区（东疆保税港区）鄂尔多斯路599号东疆商务中心A3楼903。法定代表人：张倩，总经理。委托诉讼代理人：刘家荣，男，1986年10月5日出生，汉族，住重庆市奉节县，系原告职工，特别授权。被告：刘志富，男，1989年7月25日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。被告：陈美容，女，1994年2月25日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。被告：刘治兵，男，1984年11月4日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。原告天津鑫农普惠企业管理有限公司（以下简称天津普惠公司）与被告刘志富、陈美容、刘治兵债权转让合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告天津鑫农普惠企业管理有限公司的委托诉讼代理人刘家荣到庭参加诉讼。被告刘志富、陈美容、刘治兵经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告天津鑫农普惠企业管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告一、被告二向原告偿还借款本金90000元;2、判令被告一、被告二向原告支付逾期罚息和超期利息，(以90000元为基数，按照年利率24%标准自2019年12月18日开始计算至实际付清之日止)；3、判令被告一、被告二承担本案的全部诉讼费用;4、判令被告三对被告一、被告二在本案中应向原告支付的内容承担连带责任。事实与理由:1、被告一通过P2P借贷平台“翼龙贷网”与*林丰等人(以下简称出借人)达成了借款意向，并于2017年1月20日与出借方、北京同城翼龙网络科技有限公司(以下简称“管理方”)三方共同签订了合同编号为1460731469的《网络电子借条》，借条约定:1、向出借人借款人民币90000元，借款年利率为18%，借款期限为12个月，还款方式为按期付息到期还本；2、借款期限内，因借款人逾期还款导致借款提前到期的，以及借款期限届满借款人未按时还款的，出借人同意授权管理方对逾期债权提供债权转让服务，代为向借款人发送债权转让通知，且通知一经发送，即对借款人生效。借款人需对债权受让人继续履行本协议下各项义务，债权转让通知通过平台站内信、短信、邮件、电话、书面通知等任一方式通知;3、因借款人未依约履行还款义务而导致各方发起维权行为产生的费用由借款人承担，该费用包括但不限于诉讼费等。《借条》签订后，被告即通过该借贷平台取得了该笔贷款。本次借款到期后，被告因无法归还本金，与管理方约定续借一年，即2019年1月18日前一次性归还本金计息，借款年利率降为15%，还款方式为按期付息到期还本。但被告只支付12375元利息后即不再还款，虽经原告多次催促，但被告仍拒不还款，原告作为债权受让人，按照管理方的安排，遂对该逾期债权进行了全部收购并向贷出方支付了逾期本息、罚息等全部费用。原告已向被告送达了债权转让还款通知书，故根据合同法相关规定，原告现应在原借款合同关系之中享有债权。该笔借款用途为购买装修材料，为家庭生产经营使用，被告一与被告二办理上述借款时，是夫妻关系，且处于存续状态。同时被告二也属在网络借款电子借条签字并按手印，被告二应依法对上述债务承担连带清偿责任。被告三作为被告一的担保人，就该笔借款出具了《担保函》，约定的担保方式为无条件、不可撤销的连带责任保证。被告三应依法对该笔借款承担连带保证责任，保证范围为本金、利息、罚息、违约金等以及实现债权的费用(包含诉讼费、律师费)。原告天津鑫农普惠企业管理有限公司为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.当事人的身份信息；2.《网络借款电子借条》；3.资金流水截图；4、贷款收费明细表；5、借款告知书、借款承诺书；6、《担保函》；7、债权转让通知；8.债权收购证明；9、债权转让协议；10、债权转让还款通知书。本院审查认为上述证据来源合法，与本案有关联性，能够作为本案认定事实的依据。被告刘志富、陈美容、刘治兵、刘治兵未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年1月20日，刘志富作为借入方，*林丰等15人作为贷出方，北京同城翼龙网络科技有限公司作为管理方共同签订《网络借款电子借条》，约定：刘志富向贷出方借款90000元，借款期限为12个月，借款利率为年利率18%，应偿还本息数额为106200元。同时约定贷出方可以根据自己的意愿在本协议下将其对借入方的债权进行转让。在贷出方的债权转让成功后，借入方需对债权受让人继续履行本协议下各项义务。债权转让通知等各类通知，管理方有权以平台短信/通知、电子邮件、邮寄、短信、微信、电话等任何一种方式通知相关方。任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查、诉讼费、律师费等，应由违约方承担。借款期间因借入方逾期还款导致借款提前到期的，以及借款期满借入方未按时还款的，贷出方同意授权管理方对逾期债权提供债权转让服务，授权范围包括但不限于：代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议，代为向借入人发送债权转让通知。翼龙公司在该借条上签章，刘志富、陈美容在《网络借款电子借条》签名并捺印。2017年1月22日，翼龙公司扣除平台服务费等费用后向被告刘志富发放贷款84463元。被告刘治兵于2017年1月10日为被告刘志富就该笔90000元借款出具了《担保函》，担保方式为连带责任保证，担保范围为主债权本金及其利息、罚息、借款人应支付的违约金、催收费用、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等），保证期间为主债务履行期届满之日起两年。保证期间，贷出者依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保范围继续承担责任。之后，被告支付了月利息1350元，因被告刘志富、陈美容未能偿还借款本金，2018年1月18日，翼龙公司与被告刘志富就上述借款重新签订了《网络借贷协议》，该协议约定借款金额90000元，借款期限为2018年1月19日起至2019年1月18日，年利率降为15%，逾期本金违约金为自本金逾期之日起算，根据未还本金数额，每日按0.062%支付违约金。2018年1月12日，被告刘治兵向翼龙公司重新出具了担保函，为被告刘志富的上述借款承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，保证人对转让后的债权受让人在原保证担保的范围内继续承担保证责任，无需保证人另行确认。之后，被告每月偿还利息1125元至2019年1月16日。2019年1月18日，借款到期后，被告未按约定偿还借款本息，2019年5月23日，翼龙公司向被告刘志富按约定的平台短信方式发出对该债权转让给原告天津普惠公司的通知。2019年9月23日，原告天津普惠公司与翼龙公司就本案刘志富的借款签订《债权转让协议》，约定翼龙公司就本案刘志富的全部借款债权转让给天津鑫农普惠企业管理有限公司。同时由翼龙公司出具债权收购证明一份，证明刘志富的全部借款债权已由翼龙公司收购，并转让给天津鑫农普惠企业管理有限公司。债权转让后，三被告未向原告天津普惠公司偿还借款本息。另查明，被告刘志富与被告陈美容于2016年12月29日办理结婚登记手续，领取结婚证。本院认为，被告刘志富与翼龙公司签订的《网络借款电子借条》、《网络借贷协议》中，关于债权转让及其通知方式的约定内容，不违反法律规定，被告刘志富对该内容应当知晓，在被告未按约定偿还借款本金时，翼龙公司根据合同约定将本案债权转让给原告天津普惠公司，并且根据约定的通知方式完成了债权转让通知义务，原告依法取得对被告刘志富的债权，故原告天津鑫农普惠企业管理有限公司主张权利，符合法律规定，被告刘志富应当向原告天津鑫农普惠企业管理有限公司履行相关义务。刘志富于2015年12月8日通过翼龙公司签订《网络借款电子借条》时，明确借入方系刘志富，管理方系翼龙公司，但隐去了贷出方的详细姓名（只标注为*林丰等15人），且没有贷出方的签字，可认定*林丰等15人事实上是与翼龙公司建立的合同关系，*林丰等15人并没有与被告刘志富直接建立借贷法律关系，被告刘志富是向翼龙公司申请的借款。上述情况表明了翼龙公司实际上享有出借人的权利，并承担出借人的义务，故翼龙公司在出借90000元款项中另外扣除“平台服务费”等其他费用，等同于预先在本金中扣除利息，故本案应以被告刘志富实际受领借款金额即84463元作为借款本金。另被告刘志富以90000元为基数按月利率18%、月利率15%自愿支付的月利息1350元及1125元，未超出以实际借款本金84463元为基数按年利率24%计算的利息数额，被告自愿已支付利息未超出法律规定，本院予以确认。被告刘志富未到庭参加诉讼，也没有提交证据证明偿还本金和支付利息的相关事实，本院以原告天津鑫农普惠企业管理有限公司自述予以确定，原告天津鑫农普惠企业管理有限公司主张从2019年12月8日起按年利率24%计付利息，因双方约定借款年利率15%且逾期本金违约金按每日0.062%（即年利率22.63%）支付，故此请求符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告陈美容与被告刘志富系夫妻关系，且被告陈美容自愿在《网络借款电子借条》签名并捺印，表明其愿意共同承担还款责任，故原告天津鑫农普惠企业管理有限公司要求陈美容承担共同还款责任的请求，本院予以支持。被告刘治兵自愿为刘志富就该笔借款提供连带责任担保，并出具了《担保函》，且在担保期间，刘治兵应对债务承担连带清偿责任。《网络借款电子借条》约定违约方应承担因违约是的其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查、诉讼费、律师费等，对原告天津鑫农普惠企业管理有限公司要求被告承担诉讼费请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第三条、第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十一条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘志富、陈美容于本判决生效后十日内共同偿还原告天津鑫农普惠企业管理有限公司借款本金84463元，并以借款本金84463元为基数从2019年12月18日起按年利率24%计付利息至借款还清之日止；二、被告刘治兵对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告天津鑫农普惠企业管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2050元，由被告刘志富、陈美容负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  陈建平人民陪审员  付祖华人民陪审员  农金萍二〇二〇年四月十七日法官 助理  秦蕊怡书 记 员  郭 伟