成都市郫都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0124民初6676号 原告：中国工商银行股份有限公司成都郫都支行，住所地四川省成都市郫都区郫筒东大街65号。 负责人：罗晓东，行长。 委托诉讼代理人：李海，四川时代经纬律师事务所律师。 被告:庞宁，男，汉族，1985年12月11日出生，住甘肃省兰州市城关区。 被告：成都润宏晶商贸有限责任公司，住所地四川省成都市武侯区长益路11号1栋3层8号。 法定代表人：孙博，职务不详。 原告中国工商银行股份有限公司成都郫都支行（以下简称工商银行郫都支行）与被告庞宁、成都润宏晶商贸有限责任公司（以下简称润宏公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年11月14日立案受理后，适用简易程序审理。后发现本案不适宜适用简易程序，依法裁定转为适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工商银行郫都支行的一般授权委托诉讼代理人李海到庭参加诉讼，被告庞宁、成都润宏晶商贸有限责任公司经本院合法传唤，其无正当理由拒不到庭参加庭审，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。 原告工商银行郫都支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告庞宁向原告工商银行郫都支行偿还《中国工商银行信用卡购车分项分期付款合同》项下透支本金310475.71元、利息151834.16元、违约金17323.55元、律师费40000元（利息、违约金暂计算至2019年5月3日，利息、违约金依约计算至实际付清时止）；2.判令原告工商银行郫都支行有权对被告庞宁提供的车架号为5UXFG2C5XE0H10203宝马X6汽车行使抵押权，以其折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；3、判令被告润宏公司对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2014年8月1日，被告庞宁因购买汽车与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告庞宁自行支付首付款，剩余购车款项通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额602000元。分期付款合同还对还款方式、利率、期限、滞纳金等进行了约定。2014年8月4日，被告庞宁与原告签订了《抵押合同》，约定被告庞宁将其名下车架号为5UXFG2C5XE0H10203宝马X6汽车为上述分期付款合同项下的全部债务提供抵押担保，并于2014年9月12日办理抵押登记。被告润宏公司根据与原告签订的《担保合同》于2014年8月1日向原告出具《担保承诺函》。分期付款合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告庞宁未按约定还款，被告润宏公司也未履行保证责任。原告为维护自身合法权益，遂起诉至法院。庭审中，工商银行郫都支行明确其第一项诉讼请求中自2019年5月3日起至还清之日止的透支利息计算标准：以信用卡现有未清偿部分（即最低还款额）479633.42元为基数，按照日利率0.05%计算，以及违约金计算标准：以信用卡透支本金最低还款额未还部分的5%计算，每月最高不超过500元。 被告庞宁、润宏公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人提交的当事人身份信息、营业执照、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《牡丹信用卡分期付款购车业务申请审批表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《牡丹汽车分期卡用卡须知》、《中国工商银行四川分行营业部扣款授权书》、《牡丹信用卡还款日调整申请书》、信用卡领卡签收清单、ＰＯＳ单付款凭证、《工商银行终端交易平台查询牡丹卡账户》截图、《查询信用卡交易明细》等证据，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月4日，庞宁向中国工商银行股份有限公司郫县支行（以下简称工商郫县支行）书面申请办理牡丹信用卡（个人卡），填写了《工银信用卡申请表》，在申请表上签署：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该《信用卡申请表》背面为《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称《信用卡章程》）及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）。该《领用合约》约定：1、甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；2、甲方可按照乙方对账单标明的最低额还款，甲方按照最低额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息以外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2014年8月1日，庞宁作为乙方与工商郫县支行作为甲方签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：1、乙方向汽车销售商成都润宏晶商贸有限责任公司购买汽车，车辆总价为捌拾陆万元。乙方自行支付首付款258000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以及透支的方式支付，透支金额为陆拾万零贰仟元。2、乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定收款账户：4402053819100012405（开户名：成都润宏晶商贸有限责任公司）。3、乙方以按月分期等额方式向甲方偿还透支现金，分期还款共分36期，首期偿还金额为人民币18891.6元，以后每期偿还的人民币金额为18867元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。4、如乙方没有按照本合同的约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。工商郫县支行与庞宁于2014年8月4日以案涉车辆为标的物签订《抵押合同》。被告润宏公司向工商郫县支行出具《担保承诺函》，载明：我公司同意为该购车人办理合同编号为201402540002561业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起叁年，贵行根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起叁年。二、保证金质押担保。2014年8月29日，庞宁与工商银行郫县支行签订《中国工商银行四川分行营业部扣款授权书》，授权工商银行郫县支行从庞宁的卡号为62×××19的牡丹信用卡中扣划《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下透支本息、复利、罚息、违约金、赔偿金及所有其他应付费用（含律师费）。2014年9月19日，庞宁签署《中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单》，确认收到工商银行牡丹汽车卡一张，并于当日使用该卡进行了透支。 2014年8月4日，庞宁与工商郫县支行签订了《抵押合同》，约定庞宁将其名下车架号为5UXFG2C5XE0H10203宝马X6汽车为上述分期付款合同项下的全部债务提供抵押担保，并于2014年9月12日办理抵押登记。 2014年9月22日，庞宁向工商郫县支行申请将还款日设置为每月15日。 截止到2019年5月3日，被告庞宁欠付的信用卡透支本为310475.71元、透支利息为151834.16元、违约金17323.55元。 2018年1月9日，中国银监会四川监管局作出川银监复[2018]4号文件，同意中国工商银行股份有限公司郫县支行更名为中国工商银行股份有限公司成都郫都支行。 本院认为，合同依法成立后，具有法律效力。根据双方合同约定，工商银行郫都支行按约向庞宁发放了信用贷款，双方基于信用卡消费产生的借贷关系合法有效，双方应当按照领用合约约定主张权利和履行义务。庞宁使用信用卡进行分期贷款业务后，没有按合同约定履行还款义务已构成违约，应承担相应的违约责任。工商银行郫都支行要求其支付欠款本金、利息、违约金的主张符合双方约定及法律规定，本院予以支持。关于工商银行郫都支行主张对庞宁名下车架号为5UXFG2C5XE0H10203宝马X6汽车行使抵押权，以其折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的权利，符合双方签订的《抵押合同》约定，本院予以支持。润宏公司提供了连带责任保证担保，应对上述债务承担连带清偿责任。关于工商银行郫都支行要求庞宁支付律师费的诉讼请求，因工商银行郫都支行未提供委托代理合同和票据等证据，对该项诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条,第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告庞宁于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都郫都支行偿还信用卡透支本金310475.71元以及截止2019年5月3日信用卡透支利息151834.16元、违约金17323.55元； 二、被告庞宁于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都郫都支行支付自2019年5月3日起至还清之日止的透支利息（利息计算标准：以信用卡现有未清偿部分即最低还款额479633.42元为基数，按照日利率0.05%计算）以及违约金（违约金计算标准：以信用卡透支本金最低还款额未还部分的5%计算，每月最高不超过500元）； 三、本判决生效后，原告中国工商银行股份有限公司成都郫都支行对被告庞宁名下车架号为5UXFG2C5XE0H10203宝马X6汽车行使抵押权，享有以其折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的权利； 四、被告成都润宏晶商贸有限责任公司对本判决确定的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都郫都支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8996元，公告费560元，由被告庞宁、成都润宏晶商贸有限责任公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  张耀元 人民陪审员  李建容 人民陪审员  陈 静 二〇二〇年四月二日 书 记 员  牟徐全