文书内容重庆市江津区人民法院刑 事 判 决 书(2020)渝0116刑初104号公诉机关重庆市江津区人民检察院。被告人梁小龙，男，1992年10月26日出生，汉族，高中文化，无业，重庆市江津区人，户籍地重庆市江津区，现住重庆市江津区。因涉嫌诈骗罪，于2019年4月22日被抓获，次日被刑事拘留，2019年5月30日被执行逮捕。现押于重庆市江津区看守所。重庆市江津区人民检察院以渝津检刑诉[2020]35号起诉书指控被告人梁小龙犯诈骗罪，于2020年2月24日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭进行了审理。重庆市江津区人民检察院指派检察官国东方出庭支持公诉，被告人梁小龙到庭参加诉讼。现已审理终结。重庆市江津区人民检察院指控：捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信公司”)是一家经中国银行业监督管理委员会天津监管局批准、于2010年11月10日成立的金融机构，经营范围包括发放个人消费贷款等业务。2018年2月至2019年4月期间，被告人梁小龙利用曾在捷信公司工作过、熟悉该公司贷款业务操作的便利，借用捷信公司员工唐某、陈某等人的工号及密码，通过网络平台在重庆市江津区时代广场移动营业厅等地，分别假冒李某1、李某2等人的名义向捷信捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款共计197345.82元(币种为人民币，下同)供自己使用。具体犯罪事实如下：1.2018年2月7日，被告人梁小龙趁李某1找自己帮忙办理消费贷款之机，假冒李某1的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款963.57元。2.2018年5月8日，被告人梁小龙利用李某2找其办理贷款之机获取了李某2的身份信息资料，后假冒李某2的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款1668.4元。3.2018年5月21日，被告人梁小龙趁梁某找自己申请捷信贷款之机，假冒梁某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款3051.38元。4.2018年8月2日，被告人梁小龙以让汪某帮忙冲捷信公司贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取汪某的信任并获得汪某的身份信息，假冒汪某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款3569.87元。5.2018年8月6日，被告人梁小龙以让杨某帮忙刷贷款业绩、以后可以取消贷款为由骗取杨某的信任并获得杨某的身份信息，假冒杨某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款2510元。6.2018年9月22日，被告人梁小龙以让张某1帮忙冲捷信贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取张某1的信任并获得张某1的身份信息，假冒张某1的名义向捷信公司申请贷款供自己使用。2019年1月15日，梁小龙以需要再向捷信公司申请一次贷款才能取消之前的贷款为由，再次欺骗张某1并假冒张某1的名义向捷信公司申请贷款。两次共计诈骗捷信公司的贷款12102.91元。7.2018年10月24日，被告人梁小龙以让杜某帮忙冲捷信贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取杜某的信任并获得杜某的身份信息，假冒杜某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款5866.07元。8.2018年10月28日，被告人梁小龙以让刘某帮忙冲捷信贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取刘某的信任并获得刘某的身份信息，假冒刘某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款7047.65元。9.2018年11月5日，被告人梁小龙以让黎某帮忙冲捷信贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取黎某的信任并获得黎某的身份信息，假冒黎某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款7638.12元。10.2018年11月15日，被告人梁小龙利用之前借用陈某3身份信息办理用话费赠手机业务所获取的陈某3身份信息资料，假冒陈某3的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款9407.98元。11.2018年11月20日，被告人梁小龙以帮王某1办理移动公司返还话费业务为由骗取王某1的身份信息资料后，假冒王某1的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款9409.53元。12.2018年11月26日，被告人梁小龙利用之前为翁某办理消费贷款获取的翁某身份信息资料，假冒翁某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款7638.12元。13.2018年12月3日，被告人梁小龙以帮陈某1办理移动公司返还话费业务为由骗取陈某1的身份信息资料后，假冒陈某1的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款18800元。14.2019年1月18日，被告人梁小龙以让陈某2帮忙冲捷信贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取陈某2的信任并获得陈某2的身份信息，假冒陈某2的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款8224.25元。15.2019年1月23日，被告人梁小龙利用之前办理消费贷款获取钟某2的身份信息资料，假冒钟某2的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款6171.73元。16.2019年1月26日，被告人梁小龙以帮邓某办理移动公司返还话费业务为由骗取邓某的身份信息资料后，假冒邓某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款10000元。17.2019年1月31日，被告人梁小龙以让谭某帮忙冲捷信贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取谭某信任并获得谭某的身份信息，假冒谭某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款8819.06元。18.2019年2月3日，被告人梁小龙以帮钟某1办理移动公司返还话费业务为由骗取钟某1的身份信息后，假冒钟某1的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款10000元。19.2019年2月18日，被告人梁小龙以让卞某帮忙冲捷信贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取卞某的信任并获得卞某的身份信息，假冒卞某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款8819.06元。20.2019年2月22日，被告人梁小龙以让周某帮忙冲捷信贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取周某的信任并获得周某的身份信息，假冒周某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款9409.53元。21.2019年3月11日，被告人梁小龙以让鄢某帮忙冲捷信贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取鄢某的信任并获得鄢某的身份信息，假冒鄢某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款8819.06元。22.2019年3月12日，被告人梁小龙以捷信公司有优惠活动，办理捷信公司贷款15天内可以取消并可得到优惠为由骗取袁某的信任并获得袁某的身份信息，假冒袁某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款9409.53元。23.2019年4月1日，被告人梁小龙以帮助张某2办理减免一期贷款为由，假冒张某2的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款28000元。2019年4月22日18时32分，被告人梁小龙主动到重庆市江津区公安局几江派出所投案，归案后如实供述了其犯罪事实。公诉机关认为，被告人梁小龙以非法占有为目的，假冒他人的名义向金融机构申请贷款，诈骗金融机构的贷款197345.82元，数额较大，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人梁小龙犯罪后自动投案，归案后如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或减轻处罚。被告人梁小龙自愿认罪认罚，可以从宽处理。建议判处被告人梁小龙有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币拾万元。被告人梁小龙对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议均无异议且被告人梁小龙已签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。经审理查明，捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信公司”)是一家经中国银行业监督管理委员会天津监管局批准、于2010年11月10日成立的金融机构，经营范围包括发放个人消费贷款等业务。2018年2月至2019年4月期间，被告人梁小龙利用曾在捷信公司工作并熟悉该公司贷款业务操作的便利，借用捷信公司员工唐某、陈某等人的工号及密码，通过网络平台在重庆市江津区时代广场移动营业厅等地，分别假冒李某1、李某2等人的名义向捷信捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款共计197345.82元（币种为人民币，下同）供自己使用。具体犯罪事实如下：1.2018年2月7日，被告人梁小龙趁李某1找自己帮忙办理消费贷款之机，假冒李某1的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款963.57元。2.2018年5月8日，被告人梁小龙利用李某2找其办理贷款之机获取了李某2的身份信息资料，后假冒李某2的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款1668.4元。3.2018年5月21日，被告人梁小龙趁梁某找自己申请捷信贷款之机，假冒梁某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款3051.38元。4.2018年8月2日，被告人梁小龙以让汪某帮忙冲捷信公司贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取汪某的信任并获得汪某的身份信息，假冒汪某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款3569.87元。5.2018年8月6日，被告人梁小龙以让杨某帮忙刷贷款业绩、以后可以取消贷款为由骗取杨某的信任并获得杨某的身份信息，假冒杨某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款2510元。6.2018年9月22日，被告人梁小龙以让张某1帮忙冲捷信贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取张某1的信任并获得张某1的身份信息，假冒张某1的名义向捷信公司申请贷款供自己使用。2019年1月15日，梁小龙以需要再向捷信公司申请一次贷款才能取消之前的贷款为由，再次欺骗张某1并假冒张某1的名义向捷信公司申请贷款。两次共计诈骗捷信公司的贷款12102.91元。7.2018年10月24日，被告人梁小龙以让杜某帮忙冲捷信贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取杜某的信任并获得杜某的身份信息，假冒杜某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款5866.07元。8.2018年10月28日，被告人梁小龙以让刘某帮忙冲捷信贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取刘某的信任并获得刘某的身份信息，假冒刘某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款7047.65元。9.2018年11月5日，被告人梁小龙以让黎某帮忙冲捷信贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取黎某的信任并获得黎某的身份信息，假冒黎某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款7638.12元。10.2018年11月15日，被告人梁小龙利用之前借用陈某3身份信息办理用话费赠手机业务所获取的陈某3身份信息资料，假冒陈某3的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款9407.98元。11.2018年11月20日，被告人梁小龙以帮王某1办理移动公司返还话费业务为由骗取王某1的身份信息资料后，假冒王某1的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款9409.53元。12.2018年11月26日，被告人梁小龙利用之前为翁某办理消费贷款获取的翁某身份信息资料，假冒翁某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款7638.12元。13.2018年12月3日，被告人梁小龙以帮陈某1办理移动公司返还话费业务为由骗取陈某1的身份信息资料后，假冒陈某1的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款18800元。14.2019年1月18日，被告人梁小龙以让陈某2帮忙冲捷信贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取陈某2的信任并获得陈某2的身份信息，假冒陈某2的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款8224.25元。15.2019年1月23日，被告人梁小龙利用之前办理消费贷款获取钟某2的身份信息资料，假冒钟某2的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款6171.73元。16.2019年1月26日，被告人梁小龙以帮邓某办理移动公司返还话费业务为由骗取邓某的身份信息资料后，假冒邓某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款10000元。17.2019年1月31日，被告人梁小龙以让谭某帮忙冲捷信贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取谭某信任并获得谭某的身份信息，假冒谭某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款8819.06元。18.2019年2月3日，被告人梁小龙以帮钟某1办理移动公司返还话费业务为由骗取钟某1的身份信息后，假冒钟某1的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款10000元。19.2019年2月18日，被告人梁小龙以让卞某帮忙冲捷信贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取卞某的信任并获得卞某的身份信息，假冒卞某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款8819.06元。20.2019年2月22日，被告人梁小龙以让周某帮忙冲捷信贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取周某的信任并获得周某的身份信息，假冒周某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款9409.53元。21.2019年3月11日，被告人梁小龙以让鄢某帮忙冲捷信贷款业绩、15天内会取消贷款为由骗取鄢某的信任并获得鄢某的身份信息，假冒鄢某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款8819.06元。22.2019年3月12日，被告人梁小龙以捷信公司有优惠活动，办理捷信公司贷款15天内可以取消并可得到优惠为由骗取袁某的信任并获得袁某的身份信息，假冒袁某的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款9409.53元。23.2019年4月1日，被告人梁小龙以帮助张某2办理减免一期贷款为由，假冒张某2的名义向捷信公司申请贷款，诈骗捷信公司的贷款28000元。2019年4月22日18时32分，被告人梁小龙主动到重庆市江津区公安局几江派出所投案，归案后如实供述了其犯罪事实。认定上述事实的证据有：1.受案登记表、立案决定书、个人贷款申请表、还款记录、银行明细、催收记录、笔记本、营业执照、金融许可证等书证；2.证人李某1、李某2、梁某、汪某、杨某、张某1、杜某、刘某、黎某、陈某3、王某1、翁某、陈某1、陈某2、钟某2、邓某、谭某、钟某1、卞某、周某、鄢某、袁某、张某2、唐某、陈某、欧某、王某2、潘某、龚某等人的证言；3.被告人梁小龙的供述与辩解；4.手机电子数据等证据。本院认为，被告人梁小龙以非法占有为目的，假冒他人的名义向金融机构申请贷款，诈骗金融机构的贷款197345.82元，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关起诉指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。被告人梁小龙犯罪后自动投案，归案后如实供述其罪行，是自首，可以从轻处罚。被告人梁小龙自愿认罪认罚，可以从宽处理。公诉机关对被告人梁小龙的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款、第六十四条规定，判决如下：一、被告人梁小龙犯诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币拾万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月22日起至2023年10月21日止。)二、责令被告人梁小龙赔偿被害单位捷信消费金融有限公司经济损失人民币197345.82元。（上列罚金、退赔款限被告人在判决生效后五日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向重庆市第五中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  石 磊人民陪审员  袁增富人民陪审员  周存秀二〇二〇年四月八日书 记 员  梁 晶