河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀01民终723号 上诉人（原审被告）：石家庄国瑞房地产开发有限公司，住所地河北省石家庄市长安区中山东路581号。 法定代表人：常建军，经理。 委托诉讼代理人：赫晓光，河北新业律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行，住所地石家庄市长安区裕华东路177号。 法定代表人：邢伟栋，行长。 委托诉讼代理人：齐文敬，河北嘉实律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：王梦娜，女，1985年10月16日出生，汉族，住河北省新乐市。 上诉人石家庄国瑞房地产开发有限公司（以下简称国瑞公司）因与被上诉人中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行（以下简称工商银行）、王梦娜金融借款合同纠纷一案，不服河北省石家庄市桥西区人民法院（2019）冀0104民初5939号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月15日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人石家庄国瑞房地产开发有限公司的代理人赫晓光、被上诉人中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行的代理人齐文敬依法到庭参加诉讼，被上诉人王梦娜经合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 石家庄国瑞房地产开发有限公司上诉请求：上诉请求1.请求撤销河北省石家庄市桥西区人民法院做出的（2019）冀0104民初5939号判决的第三项判决，依法改判或发回重审。2.本案一审、二审诉讼费由被上诉人承担。上诉理由：一、一审法院做出的第三项判决适用法律错误，缺乏法律依据。被上诉人王梦娜与被上诉人中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行是借款关系，双方于2014年3月25日签订了《个人购房借款/担保合同》，二者属于主合同关系。上诉人基于此为被上诉人担任保证人，属于从合同关系。2019年7月15日，被上诉人中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行向桥西区人民法院起诉要求解除与被上诉人王梦娜的《个人购房借款/担保合同》，2019年1月21日桥西区人民法院判决解除二者之间的《个人购房借款/担保合同》。依据法律规定主合同解除，从合同随之一并解除，故在法院判决解除被上诉人王梦娜与被上诉人中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行之间的《个人购房借款/担保合同》的同时上诉人的保证责任也应当一并解除，因此上诉人不应当再对被上诉人之间的借款纠纷承担任何责任。而一审法院却错误的做出了由上诉人承担连带清偿责任的判决，没有法律依据。二、由上诉人对该笔借款承担连带清偿责任有失公允。上诉人虽然与被上诉人王梦娜解除了《商品房买卖合同》，但是并没有取得房屋的所有权。涉案房屋被新乐法院以备案在王梦娜名下为由查封，上诉人的判决无法得到执行，至今无法取得该房屋的所有权。此时让上诉人对王梦娜的借款承担连带清偿责任，代表着上诉人要在本应属于自己的房屋被法院强制执行后，还要对替被上诉人王梦娜偿还银行贷款，有失公允。三、上诉人不应当承担诉讼费。在本案中上诉人不存在任何过错，且上诉人在被上诉人中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行开有保证金账户，账户内资金足以承担相应责任。在现实操作中，被上诉人中国工商银行股份有限公司石家庄格东支行应当首先扣除上诉人保证金账户中的保证金，然后再由上诉人来主张权利。可是在本案中，被上诉人中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行在未扣除上诉人保证金的情况下提起诉讼，就给上诉人造成不必要的诉讼，此案本身就给上诉人造成不必要的诉累，再让上诉人承担诉讼费显失公平。 中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行答辩称，原审判决认定事实清楚，适用法律正确。一、一审法院作出判决第三项完全合法合理。根据担保法解释第十条，即三方签订的个人购房借款担保合同第35条约定，主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任应承担担保责任。二、由上诉人对该笔借款承担连带清偿责任，完全合法合理，通过上诉人在一审提交的证据可知，2018年5月28日，石家庄市人民法院判决解除国瑞地产与王梦娜之间的商品房买卖合同。王梦娜于判决生效之日起15日内协助原告国瑞地产办理撤销备案手续，上诉人在长安法院出判后，未及时办理或者向法院申请强制执行措施，销备案手续，导致该房屋被新乐市人民法院查封。上诉人一审提交了河北省新乐市人民法院通知书，决定书撤销决定书，通过这些文书内容可知，在王梦娜与付立明借款合同纠纷执行案件中，上诉人明知不应配合新乐市法院执行该房屋的行为，却未提出异议，而是迫于新乐法院的压力，将办理过户所需手续提供给新乐法院，致使该房屋完成了过户。根据个人购房借款担保合同第五条，贷款人贷款从贷款人账户划出即视为货款人的贷款义务履行完毕。由此可知，该损失明显是由上诉人自身行为导致，应由其承担后果，与被上诉人无关。三、上诉人应承担该案诉讼费。对于借款人王梦娜已经逾期的本息，银行已经从上诉人的保证金中扣除，对于合同解除后剩余的本息待本案判决生效后予以扣收。 中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行向一审法院起诉请求：1、解除原告与被告王梦娜之间签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告王梦娜清偿全部贷款本金850488.29元、利息、罚息0元（本息计算至2019年5月24日），并按借款合同约定支付利息（罚息、复利）至本息实际清偿完毕之日；3、判令被告国瑞房产公司对上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告王梦娜提供的抵押物享有优先受偿权；5、本案诉讼费用及实现债权的费用由被告承担。。 一审法院查明事实：2014年3月25日，被告与原告签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：王梦娜向原告借款920000元，用于个人一手房购置，贷款期限为360个月；借款利率：以同期银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%；贷款发放后遇基准利率调整按照合同约定处理；还款方式：按月等额本息还款。合同约还约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同还约定：国瑞房产公司对债务承担连带保证责任。被告王梦娜以其名下位于石家庄市长安区房产提供了担保。抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告依据合同约定向被告发放了借款，但被告王梦娜却未能按合同约定的还款期限及时偿还贷款。另查明，《个人购房借款／担保合同》约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的贷款人有权宣布本合同和贷款人和借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除合同；保证人自愿提供阶段性连带责任保证；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证人承担保证责任的范围按本合同约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件确定。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。被告王梦娜自愿以其购买的位于河北省石家庄市长安区房屋提供抵押担保。被告王梦娜未依约还款，截止2019年5月24日尚欠原告贷款本金850488.29元。经核实，上述合同约定的抵押房产未办理抵押登记手续。 一审法院认为，原告与被告王梦娜、国瑞房产公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，应认定有效。被告王梦娜未按约定还款，合同约定的提前还款条件成就，原告据此有权要求解除合同，并要求被告王梦娜偿还全部借款并结清利息、罚息、复利。被告国瑞房产公司应据合同约定对上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任代偿后，有权对被告王梦娜进行追偿，该公司与王梦娜之间解除合同的事实并不能对抗本案债权人。对被告国瑞房地产提出的抗辩意见，不予采纳。因案涉房产未办理抵押登记，对原告要求行使抵押权的诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行与被告王梦娜签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告王梦娜自本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行贷款本金850488.29元及利息、罚息、复利（自2019年5月25日起至付清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算）；三、被告石家庄国瑞房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任，其承担保证责任代偿后，有权向被告王梦娜进行追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司石家庄裕东支行的其他诉讼请求。本案受理费12304元，由被告王梦娜、石家庄国瑞房地产开发有限公司共同负担。 本院二审期间，双方均未提交新证据。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条规定：“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。”《个人购房借款/担保合同》中第35.1条规定：“本合同借贷条款全部无效/被撤销或被解除，不影响保证条款的效力，保证人仍应按照约定承担保证责任。”，故上诉人所称因主合同解除从合同一并解除而致上诉人不应承担保证责任的主张不能成立，本院不予支持。 综上所述，石家庄国瑞房地产开发有限公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费12304元，由上诉人石家庄国瑞房地产开发有限公司承担。 本判决为终审判决。 审 判 长 曹建民 审 判 员 孟维山 审 判 员 张国顺 二〇二〇年四月八日 法官助理 丁巾津 书 记 员 李 然