广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初2111号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：贾欢欢，系广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：周敏仪，系广东豪盛律师事务所实习律师。被告：冯焕儿，男，1963年5月12日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***********之一，公民身份号码440************23X。委托诉讼代理人：冯敏钊，系广东保顺律师事务所律师。被告：麦燕华，女，1963年7月13日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***********之一，公民身份号码440************263。委托诉讼代理人：冯伟鸿，男，1993年3月27日出生，系被告麦燕华的儿子。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告冯焕儿、麦燕华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法适用简易程序于2020年3月25日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人贾欢欢、周敏仪，被告冯焕儿的委托诉讼代理人冯敏钊、被告麦燕华的委托诉讼代理人冯伟鸿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告冯焕儿向原告偿还尚欠的借款本金39461.17元及利息、罚息、复利（暂计至2019年9月6日的利息为2224.48元、罚息为684.84元、复利为137.72元，之后的罚息以尚欠借款本金为基数、复利以尚欠的利息为基数，均按照月利率1.65%计算至实际全部清偿之日止）；2.被告冯焕儿承担原告实现债权而产生的一审诉讼律师费8000元；3.被告麦燕华对被告冯焕儿所负的案涉债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：原告与被告冯焕儿于2017年6月30日签订编号为平银佛山个信贷字2017第RL2017*******648号的《个人信用贷款合同》，约定原告向被告冯焕儿提供信用贷款80000元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.1%，还款方式为按月等额还款，如果被告冯焕儿未能按约定及时偿还贷款本息的，原告有权要求被告冯焕儿立即提前偿还全部贷款，且有权计收罚息和复利，原告因催收贷款本息所产生的包括公告费、诉讼费、律师费等实现债权的费用亦由被告冯焕儿承担。上述合同签订后，原告依约履行了划款义务，但被告冯焕儿却未依约履行还款义务，截至2019年9月6日，被告冯焕儿尚欠原告逾期本息17041.94元，原告已多次催缴，被告冯焕儿却一直拖欠。两被告是夫妻关系，二人于1986年5月7日登记结婚，本案借款发生在二人夫妻关系存续期间，且借款用途为旅游，应属两被告的夫妻共同债务，由两被告共同偿还。被告冯焕儿辩称，第一，根据最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知第二条，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的应当予以支持。原告按照月息1.1%、罚息加上复利计算三者合共计算已经超出了月利率2%，背离原告的实际损失，超出月息2%部分，被告请求予以调减；第二，原告主张的律师费并没有转账凭证、律师费发票等证据证明原告已经实际支付律师费，本案属于系列案件，集中审理，已经大大减少原告的律师费支出，本案的诉讼标的仅为50000元，律师费高达8000元，不排除原告与其代理人故意制造用于诉讼适用的委托合同，恶意制造高额的诉讼支出；第三，被告冯焕儿没有收到原告送达的贷款提前到达通知，依据合同法的第96条规定，解除合同的通知没有送达给债务人不能达到解除合同的目的,因此依照合同的约定，未到期的借款的罚息、复利不应从2019年9月11日开始计算；第四，本案债务人仅是冯焕儿本人，所借的款项是个人债务，不是属于夫妻共同债务，借款时用于个人旅行，被告麦燕华对债务不知情，其不应当对本案的债务承担连带责任。被告麦燕华辩称，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，被告麦燕华没有在借款合同中签名，也没有为冯焕儿提供担保，没有将本案的债务作为夫妻共同债务的意思表示，借款金额已经超出了日常家庭所需，麦燕华不应当对本案的债务承担连带清偿责任；麦燕华不是本案适格被告，不应当承担本案的律师费及诉讼费，其余意见与冯焕儿的答辩意见一致。原告及被告冯焕儿围绕诉讼请求提供了证据，被告麦燕华未提供证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对于当事人无异议的证据，本院予以采信并在卷佐证，对于当事人有异议的证据，本院认定如下：对于原告提供的两被告结婚证复印件、个人信用贷款合同、个人信用贷款申请表、贷款用途承诺书、被告所欠本金及利息情况表、委托代理协议、送达地址确认书的真实性予以采信；对于原告提供的律师函及邮寄单，仅能证明原告曾将律师函寄出，并不能证明投递及签收情况，且被告冯焕儿已提供相反证据，本院对该证据不予采信。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：2017年6月30日，原告与被告冯焕儿共同签订编号为平银佛山个信贷字2017第RL2017*******648号的《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款80000元，借款期限为36个月（即2017年6月30日至2020年6月28日），借款利率为固定月利率1.1%，还款方式为按月等额还本付息法；如被告冯焕儿未能按约定及时偿还贷款本息的，原告有权要求被告冯焕儿立即提前偿还全部借款，且有权对逾期金额按照合同约定的利率上浮50%计收罚息和复利，原告因催收借款本息所产生的公告费、诉讼费、律师费等费用亦由被告冯焕儿承担。上述合同签订后，原告于当日将借款支付给被告冯焕儿，但是被告冯焕儿却未依约履行还款义务，截至2019年9月6日，被告冯焕儿尚欠借款本金39461.17元（包含尚未到期的借款本金），并产生利息2224.48元、罚息684.84元、复利137.72元。两被告系夫妻关系，二人于1986年5月7日登记结婚；原告在本案中委托律师代理诉讼，约定律师费金额为8000元。本院认为，原告与被告冯焕儿之间的借款合同关系依法成立，原告已实际支付借款，其债权受法律保护，被告冯焕儿未按照约定偿还借款本金并支付利息的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。因此原告要求被告冯焕儿向其清还借款本金39461.17元及暂计至2019年9月6日的利息2224.48元、罚息684.84元，符合双方合同约定，也未违反法律规定，本院予以支持。至于2019年9月7日起的利息，应当以39461.17元为基数按照罚息利率即月利率1.65%计算至实际清偿之日止。关于复利，结合原告主张以及两被告的抗辩意见，原告主张的复利应当按照如下方式计算：暂计至2019年9月6日的复利为137.72元，此后的复利以2224.48元为基数按照月利率1.65%计算至实际清偿之日，但是利息、罚息、复利总计不得超出年利率24%，超出部分，不予计收。对于原告提出的律师费由被告冯焕儿承担的主张，符合双方约定，但是结合案件实际情况以及代理人完成案件代理工作的难易程度，本院认为律师费金额应当以5000元为宜，原告主张的超出部分，本院不予支持。原告主张两被告系夫妻关系，案涉借款属于二人夫妻共同债务，但是原告并未提供证据证明被告麦燕华对于案涉借款知情并同意，原告所称的借款用途仅是被告冯焕儿个人承诺，原告对于被告冯焕儿借款之后的真实用途并未进行进一步的核实，因此原告要求被告麦燕华在本案中承担连带清偿责任理据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告冯焕儿于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金39461.17元、利息2224.48元及罚息、复利（罚息及复利计算方式：暂计至2019年9月6日为684.84元，此后的罚息以39461.17元为基数，按照月利率1.65%计算至实际清偿之日止；暂计至2019年9月6日的复利为137.72元，此后的复利以2224.48元为基数按照月利率1.65%计算至实际清偿之日；利息、罚息、复利总计不得超出年利率24%，超出部分，不予计收）；二、被告冯焕儿于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费5000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取531.36元（原告已预交），由被告冯焕儿负担。如不服从本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  樊二彦二〇二〇年四月九日书记员  胡祉彦