广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初502号原告：珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行,住所地珠海市***********、1038号第一层、第二层，统一社会信用代码：914************506。负责人：陈国权,行长。委托诉讼代理人：冯月赏，男，系原告员工。委托诉讼代理人：吴少民，男，系原告员工。被告：彭妙兰，女，汉族，1957年9月3日出生，身份证住址珠海市香洲区***************，公民身份号码440************42X。被告：邓海英，女，汉族，1974年4月20日出生，身份证住址珠海市香洲区*************，公民身份号码511************444。被告：潘小平，女，汉族，1966年10月28日出生，身份证住址珠珠海市香洲区***************，公民身份号码440************52X。被告：成秋荣，男，汉族，1964年2月6日出生，身份证住址珠海市香洲区***************，公民身份号码440************450。原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行（以下简称农商银行香洲支行）与被告彭妙兰、邓海英、潘小平、成秋荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行香洲支行的委托诉讼代理人冯月赏、吴少民，被告成秋荣到庭参加诉讼，被告彭妙兰、邓海英、潘小平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农商银行香洲支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告成秋荣向原告偿还所欠借款本金344642.11元，截止2019年11月20日的利息70903.66元，合计415545.77元，以及自2019年11月21日至借款本息全部清偿之日止的全部利息（含逾期利息、复利等，逾期利息以拖欠的借款本金344642.11元为基数，复利以拖欠的全部利息为基数，均按年利率13.05%计算）；2.判令被告成秋荣和被告潘小平以其共有的位于珠海市***************（权证号码：粤房地证字第C0290636号）对被告彭妙兰所欠原告的上述借款本息及原告实现债权的全部费用承担抵押担保责任，原告对处置该抵押物的价款优先受偿；3.判令被告邓海英、潘小平、成秋荣对被告彭妙兰所欠原告的上述借款本息及原告实现债权的全部费用承担连带保证担保责任；4.判令四被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年01月08日农商银行香洲支行与彭妙兰签订编号为“100***********490号”的《个人贷款合同》，合同约定：彭妙兰向农商银行香洲支行借款350000元整；担保方式为抵押担保+保证担保，借款利率为年利率8.7%，借款期限为1年，即从2018年01月08日起至2019年01月08日止；还款方式为：自贷款发放起每季度21号归还不低于10000元贷款本金，余款到期结清。双方在合同中约定：彭妙兰存在未按时足额偿还借款本金等违约行为时，农商银行香洲支行有权从逾期之日起在本合同约定的当期借款利率基础上加收50%作为逾期罚息利率计收逾期借款利息，直至本息清偿完毕为止。彭妙兰未按时偿付借款利息（含正常利息、罚息及复利），农商银行香洲支行有权对彭妙兰未支付的利息从未按时支付之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为复利利率按合同约定的结息周期计收复利（《个人贷款合同》第十三条第九款第（二）项）。2014年7月31日，潘小平和成秋荣与农商银行香洲支行签订《最高额抵押担保合同》（编号：101********031979），约定潘小平和成秋荣以其名下的评估价值为629052元的位于珠海市***************（权证号码：粤房地证字第C0290636号）为彭妙兰自2014年7月31日起至2024年7月31日止的期间内在农商银行香洲支行处办理约定的各类业务，最高本金金额折合人民币620000元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保；2014年8月5日，农商银行香洲支行与潘小平和成秋荣在珠海市*******办理了抵押登记（权证号码：粤房地他项权证珠字第0100141592号）。2014年7月31日，成秋荣与农商银行香洲支行签订《最高额保证担保合同》（编号：101201********009），约定成秋荣自愿为彭妙兰2014年7月31日起至2019年7月31日止的期间内在农商银行香洲支行处办理约定的各类业务，最高本金金额折合人民币1000000元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证担保。2016年12月22日，邓海英与农商银行香洲支行签订《最高额保证担保合同》（编号：101***********638），约定邓海英自愿为彭妙兰2016年12月22日起至2021年12月22日止的期间内在农商银行香洲支行处办理约定的各类业务，其最高本金金额折合人民币1000000元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证担保。2016年12月22日，潘小平与农商银行香洲支行签订《最高额保证担保合同》（编号：101***********616），约定潘小平自愿为彭妙兰2016年12月22日起至2021年12月22日止的期间内在农商银行香洲支行处办理约定的各类业务，最高本金金额折合人民币1000000元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证担保。在上述合同签订后，农商银行香洲支行依约于2018年1月15日向彭妙兰发放了350000元个人贷款，贷款发放后，彭妙兰未能按照合同约定偿还借款本金及利息。截止2019年11月20日，彭妙兰已拖欠农商银行香洲支行本金344642.11元，利息70903.66元。农商银行香洲支行按约多次要求彭妙兰偿还尚欠的借款本息，但彭妙兰均未履行，导致农商银行香洲支行合法权益受损。农商银行香洲支行认为，根据《中华人民共和国合同法》及农商银行香洲支行与彭妙兰签订的《个人贷款合同》之约定，彭妙兰的行为已构成违约，农商银行香洲支行有权要求彭妙兰偿还全部借款本息，要求潘小平和成秋荣以其名下的位于珠海市***************（权证号码：粤房地证字第C0290636号）的房产承担抵押担保责任；要求邓海英、潘小平和成秋荣承担连带保证担保责任。为维护农商银行香洲支行的合法权益，特提起本案诉讼。成秋荣辩称，确认作为案涉贷款的担保人。彭妙兰、邓海英、潘小平未作答辩。农商银行香洲支行围绕诉讼请求提交了《个人贷款合同》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证担保合同》、借款借据、房地产他项权证、贷款欠息明细表等证据，四被告均未提交证据，经组织质证，对于以上证据，成秋荣均无异议，本院经审查后亦予确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对农商银行香洲支行诉称的事实予以认定。另查明，《最高额保证担保合同》、《最高额保证担保合同》中均约定了当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有债务人、保证人、或第三人提供的其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押……等），债权人均有权首先直接要求抵押人以其抵押物或要求保证人在其担保范围内承担担保责任。本院认为，案涉《个人贷款合同》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证担保合同》等，系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。农商银行香洲支行依约向彭妙兰发放了贷款，彭妙兰未能依约按时足额还款，构成违约，农商银行香洲支行请求其按合同约定偿还计至本息全部清偿之日止的欠款本息有理，本院予以支持。成秋荣、潘小平以双方共有的珠海市香洲区*************（房地产权证号：C0290636,0）为彭妙兰在履行与农商银行香洲支行签订的一系列债权债务合同项下的债务提供最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故成秋荣、潘小平应以上述抵押物对彭妙兰的本案债务承担抵押担保责任，农商银行香洲支行就本案债权对依法处分该抵押物所得价款享有优先受偿权。邓海英、潘小平、成秋荣自愿为彭妙兰在履行与农商银行香洲支行签订的一系列债权债务合同项下的债务提供最高额连带责任保证担保，且双方对承担担保责任的先后顺序做了约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，其应对彭妙兰的上述债务承担连带保证担保责任。邓海英、潘小平、成秋荣承担保证责任后，有权向彭妙兰追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第二十七条、第三十一条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告彭妙兰于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行偿还借款本金344642.11元，支付暂计至2019年11月20日的利息70903.66元，合计415545.77元；二、被告彭妙兰于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行支付自2019年11月21日起至借款本息全部清偿之日止的逾期利息和复利［其中逾期利息以未还借款本金344642.11元为基数，复利以未还全部利息（含逾期罚息、复利）为基数，均按年利率13.05%计算］；三、被告成秋荣、潘小平以共有的抵押物［珠海市香洲区*************（房地产权证号：C0290636,0）］对被告彭妙兰在本案中的债务承担抵押担保责任，原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行就本案债权对依法处分该抵押物所得价款享有优先受偿权；四、被告邓海英、潘小平、成秋荣对被告彭妙兰在上述第一、二判项中的债务承担连带保证担保责任，被告邓海英、潘小平、成秋荣承担保证责任后，有权向被告彭妙兰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7533元，由被告彭妙兰、邓海英、潘小平、成秋荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  崔钦峰二〇二〇年四月十三日书 记 员  谢金玲陈嘉怡