广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初第5967号原告：肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司，住所广东省肇庆市端州区******************办公室。法定代表人：宋**。委托诉讼代理人：张权耀，男，该公司工作人员。被告：杨帮华，男，1979年9月4日出生，汉族，身份证登记住址湖北省嘉鱼县************。原告肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司（以下简称信达普惠公司）与被告杨帮华民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告信达普惠公司的委托诉讼代理人张权耀到庭参加诉讼，被告杨帮华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。信达普惠公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告借款本金100000元及从2017年10月8日起至全部借款本息清偿之日止按年利率24%支付逾期违约金，暂计至2019年5月7日为42240元,合计142240元；2.判决原告有权就被告提供抵押的车辆（牌号为：粤H*****的2013款奥迪A4L30TFSI手动舒适型牌汽车）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3.判决被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年6月9日被告与出借人姜为民签订了编号为ZQCLJKHT-2017-06-010的《借款合同》，约定：被告向姜为民借款人民币110000元用于经营，月利率为0.71%，借款期限6个月，即自2017年6月9日起至2017年12月8日止,还款方式为先息后本，即合同生效后，被告按月先支付借款利息，到期后被告一次性返还本金。违约责任：如被告逾期归还本金及利息的，以未还本金按1%/天支付逾期违约金。合同签订后，出借人姜为民委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司（网银在线（北京）科技有限公司）向被告杨帮华账户转账出借110000元。之后姜为民将该笔债权全额转让给原告并通知了被告杨帮华。为保障债权的实现，被告杨帮华与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（牌号为：粤H*****的2013款奥迪A4L30TFSI手动舒适型牌汽车）抵押给原告，并且办理有抵押登记。后来被告未按约定支付利息及一次性返还本金，被告仅支付了四笔利息给原告，为维护原告合法权益，特向合同约定地法院即贵院提起诉讼，请贵院判决支持原告的全部诉讼请求。被告杨帮华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见和证据。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月9日，被告杨帮华作为借款方（甲方）与姜为民作为出借人（乙方）签订一份编号为ZQCLJKHT-2017-06-010《借款合同》，主要约定：甲方向乙方借款，借款金额110000元；借款月利率0.71%；借款期限6个月，从2017年6月9日至2017年12月8日；借款用途为经营；乙方委托第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司通过该机构的客户备付金账户/商户号向甲方付款；每一个月为一个还款期，还款日为每月与乙方放款日相对的日期的前一日或甲方双方另行约定的其他日期；还款方式为先息后本，利息合计4686元，发放当日支付利息781元，之后每期支付利息781元，到期当天一次性归还全部借款；甲方逾期归还借款及利息的，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，每日还按其未还本金的1%/天向乙方支付逾期违约金。同日，深圳投哪金融服务有限公司通过网银在线（北京）科技有限公司以转账方式分别向杨帮华转款12600元、50000元、47400元，上述款项合共110000元。深圳投哪金融服务有限公司出具《付款确认书》，载明：深圳投哪金融服务有限公司受委托人姜为民的委托，在2017年6月9日通过网银在线（北京）科技有限公司分3笔向杨帮华支付共110000元，该款项是用于支付姜为民与杨帮华在2017年6月9日签订的编号ZQCLJKHT-2017-06-010借款合同项下的借款本金等相关金额。2017年6月9日，姜为民出具一份《债权转让通知书》，载明：杨帮华，根据《中华人民共和国合同法》和相关法律规定，2017年6月9日，你与姜为民签订了借款合同，合同编号为ZQCLJKHT-2017-06-010，我现将该笔债权全额转让给第三人肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司，望接到通知后，将该笔借款项付至该第三人，债权转让后的权利义务，按原协议约定处理。杨帮华在该《债权转让通知书》上签名确认。2017年6月9日，杨帮华作为抵押人（甲方）与原告作为抵押权人（乙方）签署编号为ZQCLJKHT-2017-06-010《车辆抵押合同》，约定甲方以其粤H*****的2013款奥迪A4L30TFSI手动舒适型牌汽车作为主合同抵押物，担保范围为主借款合同项下借款金额110000元及咨询服务费、利息、各项违约金、借款人应支付的违约金及债务不履行致乙方蒙受损失的赔偿、乙方实现债权和抵押权的费用，本合同效力独立于被担保的《借款合同》等其他任何法律文件，《借款合同》或其他法律文件的无效不影响本合同的效力等。同日，原告及杨帮华办理了上述粤H*****奥迪牌小型轿车的抵押权登记手续。原告陈述称其受让债权后，被告杨帮华自2017年10月8日起没有再偿还过本息，亦即是被告仅偿还了4期利息，每期781元，合计3124元，第一期归还利息时间为2017年6月9日。另查明，2018年至今，信达普惠公司作为原告以民间借贷诉至本院的案件多达几十件，所涉的借款合同、出借方式及主张债权方式与本案相似。信达普惠公司在2015年11月25日登记成立，其登记经营范围为商务信息咨询，企业管理咨询，投资咨询（期货、证券、金融保险除外），财务咨询，计算机软硬件开发、销售，汽车信息咨询，汽车租赁（不含操作员）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）本院认为，本案为民间借贷纠纷。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃对原告提供的证据进行质证的权利，并承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席审理。原告频繁通过债权转让的方式，受让出借人为自然人的借款合同权利，其债权转让时间，基本与借款发生时间相当。在被告履行情况未明的情况下，径直将债权转让给原告，并直接将借款人提供的担保物权直接登记于原告名下，又未提供其与出借人之间债权转让价款结算的相关凭证及材料，显与常理不符，本院认定原告通过自然人借款然后受让债权的方式，变相对外出借资金，该出借方式向社会不特定主体出借资金，具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，属以发放贷款作为日常经营活动，已超出其经营范围，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”及《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”的规定，公司对外发放贷款的作为违反了国家限制经营、特许经营的规定，应属无效。出借人以其个人名义与被告签署借款合同，属以合法形式掩盖上述非法目的，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（三）项的规定“有下列情形之一的，合同无效：……（三）以合法形式掩盖非法目的；……”，应为无效，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”被告杨帮华因该合同取得的财产，应当返还。对于具体的返还数额，1.实际转账至被告的款项为110000元，但当日被告归还了781元，属于预先在本金中扣除利息，则被告应返还的本金为110000-781=109219元；2.对于利息，因出借人方对合同无效存在过错，应自行承担因此导致的利息损失，则被告归还的后三期款项共781元×3=2343元，在应返还款项中扣除，则被告还应返还109219元-2343元=106876元。姜为民将《借款合同》的权利转让给信达普惠公司，信达普惠公司对被告有权主张的权利，亦限于被告应返还款项106876元的范围，原告超过上述数额的本息诉请，本院不予支持。对于原告主张的抵押权，依照《中华人民共和国担保法》第五条第一款的规定“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。”本案《车辆抵押合同》中明确约定“本合同效力独立于被担保的《借款合同》等其他任何法律文件，《借款合同》或其他法律文件的无效不影响本合同的效力”的内容，抵押物粤H*****奥迪牌小型轿车已经办理了抵押登记手续，发生物权效力，原告对上述借款抵押物依法享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第七十九条，《中华人民共和国担保法》第五条第一款、第三十三条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条，《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告杨帮华在本判决发生法律效力之日起十日内向原告肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司返还款项106876元；二、原告肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司有权对被告杨帮华名下粤H*****奥迪牌小型轿车享有优先受偿权；三、驳回原告肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3344.8元（原告已预交），由原告肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司负担907.8元，由被告杨帮华负担2437元并在履行本判决义务之时迳付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  朱朝武审 判 员  冯羽羿人民陪审员  简嘉颢二〇二〇年四月十六日法官 助理  龙 静书 记 员  卢诗瀚