福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0181民初860号 原告：福建福清汇通农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福清市融城镇江滨路78号新亚商业城A楼，统一社会信用代码91350100589552405T。 法定代表人：薛丽建，该行董事长。 委托诉讼代理人：龚丽萍，福建元一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龚丽梅，福建元一律师事务所律师。 被告：周华顺，男，1971年6月5日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 被告：郑华明，女，1971年3月9日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司（以下简称：福清农商银行）与被告周华顺、郑华明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告福清农商银行的委托诉讼代理人龚丽萍与被告周华顺到庭参加诉讼；被告郑华明经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福清农商银行向本院提出诉讼请求：1被告周华顺立即偿还原告福清农商银行借款本金2500000元，支付自2019年3月21日暂计至2020年1月12日止的利息、复息、罚息共计117361.01元及按约定的借款月利率8.82‰计付自2020年1月13日起至款还清之日止的利息、复息、罚息；2、被告周华顺立即偿还原告福清农商银行因本案诉讼支付的律师代理费10000元；3、原告福清农商银行对被告周华顺、郑华明提供的位于福州市仓山区香江明珠（现名香江花园）11＃楼507复式单元抵押房地产以折价或者拍卖、变卖所得价款就上述第1项下的借款本金2300000元及利息、复息、罚息及第2项下的债权享有优先受偿权；4、原告福清农商银行对被告周华顺提供的位于福州市仓山区香江明珠（现名香江花园）12＃楼地下室1层70车位抵押房地产以折价或者拍卖、变卖所得价款就上述第1项下的借款本金200000元及利息、复息、罚息及第2项下的债权享有优先受偿权；5、被告郑华明对上述第一、二项下债务承担连带清偿责任;6、被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2017年9月15日,原告福清农商银行（为贷款人）与被告周华顺（为借款人暨抵押人）经协商签订了合同编号为16692017091501、16692017091502《万通宝个人自助最高额借款合同》各一份，合同编号为16692017091501、16692017091502《最高额抵押合同》各一份。合同约定：自2017年9月16日起至2020年9月15日止，由贷款人在最高贷款本金余额分别为人民币2300000元内、200000元内，对借款人一次或分次发放贷款,该期间为最高额担保债权的确定期间，每笔贷款的最后到期日不超过2020年9月15日；借款人以福万通卡或对应的存折作为结算工具，在贷款人业务平台自助实施借款与还款；本合同贷款利率执行固定利率，月利率均为5.88‰，每笔贷款发放后利率保持不变；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末的第20日；借款人应承担与本合同有关的保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。《万通宝个人自助最高额借款合同》第十八条第一款第一项约定：“如发生下情形之一，贷款人按第十四条约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。一、借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。”被告周华顺、郑华明自愿提供共有的登记在榕房权证Ｒ字第1343693－1、1343693－××号《房屋所有权证》、榕仓国用（2013）第00084118261号《国有土地使用证》项下的位于福州市仓山区香江明珠（现名香江花园）11＃楼507复式单元为合同编号16692017091501《万通宝个人自助最高额借款合同》、《最高额抵押合同》项下的借款设定抵押，并办理了抵押登记手续；被告周华顺自愿提供自有的登记在榕房权证Ｃ字第××号《房屋所有权证》项下的位于福州市仓山区香江明珠（现名香江花园）12＃楼地下室1层70车位为合同编号16692017091502《万通宝个人自助最高额借款合同》、《最高额抵押合同》项下的借款设定抵押，并办理了抵押登记手续；担保范围均包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；《最高额抵押合同》第十一条第一款约定：“一、发生下列情形之一，抵押权人有权行使抵押权并优先受偿：（一）任一主合同项下债务履行期限届满（包括抵押权人按合同约定宣布债务提前到期），抵押权人未受清偿。”2017年9月15日，以原告为债权人、被告周华顺为债务人、被告郑华明为保证人签订了《最高额保证合同》一份，由被告郑华明为被告周华顺的上述二笔借款提供连带保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同生效后，原告于2017年9月25日向被告周华顺发放了贷款本金2500000元，但被告周华顺未依约向原告支付利息及承担抵押责任，被告郑华明亦未承担连带保证责任，且经原告催收未果。综上所述，被告周华顺、郑华明未依法依约全面履行自己的义务，已构成违法违约，故诉至法院。 被告周华顺辩称，其对原告陈述的借款事实及还款的主张没有异议，只是目前经济困难希望能与原告进行调解。 被告郑华明未作答辩。 因被告郑华明经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告福清农商银行所提供的证据进行审查，认证。经审理本院认定，原告福清农商银行所诉事实属实。 另查明，一、2017年9月18日，原、被告就案涉合同约定抵押物向福州市国土资源局办理闽（2017）福州市不动产证明第9162258号《不动产登记证明》，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为230,000元整；2017年9月20日，原、被告就案涉合同约定抵押物分别向福州市国土资源局办理闽（2017）福州市不动产证明第9163160号《不动产登记证明》，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为2,650,000元整；二、被告周华顺未按照合同约定偿还借款本息，截止2020年4月14日尚欠原告福清农商银行借款本金2,500,000元、利息、复息、罚息188,010.96元；三、福清农商银行向本院起诉，并为此支付本案律师代理费10,000元。 以上事实，有原告提供的《万通宝个人自助最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、房地产抵押物清单、《房屋所有权证》《国有土地使用证》、《不动产登记证明》、《最高额保证合同》、自助循环贷款开户确认书、自助循环贷款发放业务凭证、逾期贷款催收通知书、担保人履行责任通知书、普通贷款账户交易明细查询凭证、《委托代理合同》、《律师费收费发票》等及原告的庭审陈述为证。 本院认为，原告福清农商银行与被告周华顺、郑华明签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，具有法律约束力。2017年9月25日，原告依约向被告周华顺发放贷款2500000元，已履行合同的义务。但被告周华顺未能按约偿付借款本息，已构成违约，截止2020年1月12日尚欠原告福清农商银行借款本金2500000元、利息、复息、罚息117361.01元，应当依照合同约定承担违约责任。原告关于被告周华顺清偿拖欠借款本金、利息、罚息、复利的诉求，符合双方的合同约定，本院予以支持。因案涉合同双方明确约定借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的律师费用，原告关于被告周华顺支付因本案诉讼而支出的律师代理费10000元，具有合同根据，且该律师费主张未超过相关标准，故本院予以支持。被告周华顺、郑华明自愿提供其名下位于福州市仓山区香江明珠（现名香江花园）11＃楼507复式单元房产及12＃楼地下室1层70车位（榕房权证Ｒ字第1343693—1、—2号，榕房权证Ｃ字第××号《房屋所有权证》）作为上述债务的担保，并依法办理不动产登记证明（编号分别为闽（2017）福州市不动产证明第9162258号、9163160号），根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿”的规定，原告作为最高额抵押的抵押权人，对抵押物在双方分别约定的最高债权额230000元、2650000元范围内行使抵押权的诉求，于法有据，本院予以支持。被告郑华明自愿为被告周华顺向原告贷款提供连带责任保证担保，并签订了《最高额保证合同》，应对周华顺的债务在合同约定的最高额担保债权范围内承担连带清偿责任，故对原告主张被告郑华明对上述债务在最高额2880000元范围内承担连带清偿责任，本院予以支持。被告郑华明经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院》第十六条第二款之规定，判决如下： 一、被告周华顺应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福清农商银行借款本金2,500,000元及利息、复息、罚息（截至2020年1月12日的利息、复息、罚息为117,361.01元，2020年1月13日起至实际还款之日止，按合同约定月利率8.82‰续计利息、复息、罚息）； 二、被告周华顺应在本判决生效之日起十日内偿还原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司因本案诉讼支付的律师代理费10,000元； 三、原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司有权对被告周华顺、郑明华提供抵押担保的位于福州市仓山区香江明珠（现名香江花园）11＃楼507复式单元房产（闽（2017）福州市不动产证明第9163160《不动产登记证明》）以折价或者拍卖、变卖所得价款对被告周华顺上述第一、二项债务在最高额2650000元债权范围内享有优先受偿权; 四、原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司有权对被告周华顺提供抵押担保的位于福州市仓山区香江明珠（现名香江花园）12＃楼地下室1层70车位（闽（2017）福州市不动产证明第9162258《不动产登记证明》）以折价或者拍卖、变卖所得价款对被告周华顺上述第一、二项债务在最高额230000元债权范围内享有优先受偿权; 五、被告郑华明应对被告周华顺上述第一、二项债务在最高额2,880,000元范围内承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告周华顺追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费27,819元，由被告周华顺、郑华明负担，款限本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  谢志民 二〇二〇年四月十六日 书记员  林津津