重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初15426号原告：中华联合财产保险股份有限公司云南分公司，住所地云南省昆明市五华区学府路万科学府3-5层，统一社会信用代码915301023231050770。负责人：王崇林，总经理。委托诉讼代理人：潘伟，北京盈科（成都）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵文凤，北京盈科（成都）律师事务所律师。被告：郭文桂，男，1974年6月14日出生，汉族，住福建省福州市福清市。被告：吴桂月，女，1975年9月17日出生，汉族，住福建省福州市福清市。原告中华联合财产保险股份有限公司云南分公司（以下简称中华联合财险云南分公司）与被告郭文桂、吴桂月保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年9月24日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年3月26日公开开庭进行了审理。原告中华联合财险云南分公司的委托诉讼代理人赵文凤到庭参加诉讼，被告郭文桂、吴桂月经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中华联合财险云南分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭文桂支付原告人民币472444.33元；2.判令被告郭文桂承担基于原借款合同约定的逾期利息、违约金共计110400元；3.判令本案诉讼费、财产保全费3434元、律师费16000元由被告郭文桂承担；4.判令被告吴桂月对被告郭文桂的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2018年11月8日，郭文桂作为投保人向原告投保《借款人履约保证保险》，约定被保险人为重庆市两江新区盛际小额贷款有限公司（以下简称盛际公司），保险期间为2018年11月15日至2019年2月14日，保险金额为386992元，保费5000元。该保险用于担保郭文桂与盛际公司于2017年10月19日签订的《京农贷个人借款合同》项下债务。因郭文桂逾期还款，原告共计向盛际公司支付逾期保险赔款472444.33元。盛际公司已将相应追偿权利转让给原告。吴桂月系郭文桂配偶，且向原告签订保证合同，故应当对郭文桂的相应债务承担连带清偿责任。被告郭文桂、吴桂月未作答辩。原告中华联合财险云南分公司围绕诉讼请求依法提交了投保单、保险单、保险条款、京农贷个人借款合同、京农贷还款协议、付款电子回单、催款通知书、索赔申请书、保险赔款支付凭证、代偿确认书及权益转让书、保证合同、委托代理合同、发票（复印件）等证据。对上述证据，本院依法审查后予以采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月19日，郭文桂与盛际公司签订《京农贷个人借款合同》，约定郭文桂向盛际公司借款46万元，用于支付购买农资和补充农业生产所需流动资金款项，借款期限为自借款发放之日起12个月；贷款利率为月利率0.54%，还款方式为每期还息、到期还本、按日计息，日利率=月利率/30；贷款发生逾期的，应当支付按当期未还金额0.5‰/日的违约金。同日，郭文桂针对上述借款债务向中华联合财险云南分公司投保“借款人履约保证保险”。当日，中华联合财险云南分公司生成保险单，载明：被保险人为盛际公司，保证人为吴桂月，保险金额489808元，保险费14694.24元，保险期间自2017年10月14日零时起至2018年10月13日24时止，共12个月。该保险单还特别约定：本保单的保险日期与贷款实际放款日相同，保险区间与贷款区间一致；借款人发生逾期后，保险人有权向借款人收取每天万分之五的违约金；本保单项下权利不得转让或设定担保；本保单无免赔；本保单赔款等待期为30天；保险金额与《借款合同》约定为准；本保单与保险条款不一致之处，以本保单为准。另外，《借款人履约保证保险条款》约定：在保险期间内投保人未按照与被保险人签订的《借款合同》约定履行偿还本息的义务，且达到本保险单约定的赔偿等待期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金和利息，保险人根据本保险合同约定的赔偿方式对被保险人进行赔偿；保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定，情形复杂的应当在三十日内作出核定，属于保险责任的，应当在达成赔偿保险金协议后十日内赔付保险金；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人或其担保人请求赔偿的权利。当日，郭文桂向中华联合财险云南分公司提交一份落款处有吴桂月和郭文桂签字的《保证合同》，该合同约定吴桂月为中华联合财险云南分公司对郭文桂享有的追偿权及相关费用的债权提供连带责任保证，保证期间为中华联合财险云南分公司承担保险责任取得追偿权之日起两年。中华联合财险云南分公司陈述，合同中郭文桂的签名系其本人所签，但不能确认吴桂月的签名是否为其本人所为。2017年10月30日，盛际公司将借款46万元付至合同指定的收款账户。借款到期后，郭文桂未按期偿还借款本息。2018年11月21日，中华联合财险云南分公司向盛际公司赔付款项86364.33元。因郭文桂未能按期还款，盛际公司与其签订《京农贷还款协议》，约定郭文桂尚欠借款本金38万元，在其未清偿该借款债务前，盛际公司有权持续计算并收取利息及罚息（或违约金），还款月利率为0.6%，还款方式为每期还息、到期还本、按日计息，日利率=月利率/30。2018年11月16日，郭文桂又向中华联合财险云南分公司投保“借款人履约保证保险”，保单记载：被保险人为盛际公司，保证人为吴桂月；保险金额386992元，保险费5000元；还款期间自2018年11月15日0时起至2019年2月13日24时止，共3个月；保险期间自2018年11月15日0时起至2019年2月14日24时止，共3个月；赔款等待期为30天。该保单记载的特别约定内容与前次保单相同。中华联合财险云南分公司陈述，根据惯例，通常先由保险人出具保单后，债权人再与债务人签订还款协议，展期期限则以保单中记载的期限为准；因此，前述《京农贷还款协议》中未明确记载展期期限，实际期限即为保单所载。由于郭文桂仍未按照还款协议的约定偿还借款本息，盛际公司向中华联合财险云南分公司申请保险索赔。2019年3月28日，中华联合财险云南分公司支付盛际公司308635.67元，2019年4月1日支付72458.73元，2019年5月13日支付4985.6元。其后，盛际公司向中华联合财险云南分公司提供《代偿确认及权益转让书》，确认已收到上述保险赔款，并将相应追偿权转让给中华联合财险云南分公司。2019年6月20日，中华联合财险云南分公司与北京盈科（成都）律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，约定代理费为16000元。2020年1月3日，该所向中华联合财险云南分公司开具金额为16000元的增值税专用发票。2020年3月14日，郭文桂向中华联合财险云南分公司支付1万元，中华联合财险云南分公司自认该款冲抵代偿款本金。本院认为，郭文桂就其借款债务向中华联合财险云南分公司投保借款人履约保证保险，因其未按约向债权人履行偿还借款本息义务，中华联合财险云南分公司基于债权人即被保险人的申请履行了相应的保险赔偿责任，依法已取得相应的追偿权利。郭文桂未到庭答辩并举示证据证明其已清偿相应债务或存在其他抗辩事由，应当承担相应不利法律后果。本院对中华联合财险云南分公司主张郭文桂支付全部代偿款项的诉讼请求依法予以支持，但是应当扣减郭文桂已实际清偿的1万元。关于中华联合财险云南分公司主张郭文桂支付逾期利息和违约金的问题，因本案系保险人代位求偿权纠纷，中华联合财险云南分公司取得追偿其代付款项的权利，但并未当然取得原合同当事人的法律地位，故其依据郭文桂与盛际公司之间的借款合同主张逾期利息和违约金的请求不能成立，本院不予支持。关于律师费的问题，因当事人并未在保险合同中约定律师费承担事宜，且中华联合财险云南分公司未举证证明其已实际支付委托代理合同约定的律师费，故本院对其相应诉讼请求不予支持。关于吴桂月是否承担责任的问题。本案中，案涉《保证合同》中吴桂月的签字系在中华联合财险云南分公司不在场的情况下形成的，中华联合财险云南分公司亦不能确定该签名是否为吴桂月本人所签，故保证合同是否成立的事实缺乏充分证据予以证明。并且，即使保证合同关系成立，因郭文桂与中华联合财险云南分公司在借款到期后再次订立保险合同，而吴桂月并未对该新债务提供保证，故中华联合财险云南分公司主张吴桂月承担相应保证责任亦缺乏依据。因此，本院对其相应诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭文桂于本判决生效之日起十日内支付原告中华联合财产保险股份有限公司云南分公司代偿款462444.33元；二、驳回原告中华联合财产保险股份有限公司云南分公司的其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9788元，由原告中华联合财产保险股份有限公司云南分公司负担1551元，被告郭文桂负担8237元；财产保全费3434元，公告费600元，均由被告郭文桂负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  肖明明审 判 员  吴克坤人民陪审员  孙 利二〇二〇年四月十四日法官 助理  何佳杰书 记 员  郭纪宇