广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初1993号原告：中国人寿财产保险股份有限公司深圳市分公司，住所地深圳市罗湖区嘉宾路城市天地广场，III区6002-6018室。统一社会信用代码：914403006626551967。负责人：陈令伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：黄智峰，广东财富东方律师事务所律师。委托诉讼代理人：李林云，广东财富东方律师事务所实习人员。被告：刘国栋，男，1985年10月5日出生，汉族，住广东省遂溪县,被告：新余东方汽车运输有限公司，住所地新余市仙女湖区仙女湖河下镇。统一社会信用代码：91360503677997965U。法定代表人：李瑞花。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司湛江中心支公司，住所地湛江市赤坎区康强路43号第一层101房、第二层、第三层。统一社会信用代码：91440800738564048L。负责人：李顺，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈晓燕，该公司员工。委托诉讼代理人：唐珍香，该公司员工。原告中国人寿财产保险股份有限公司深圳市分公司（以下简称人寿保险深圳分公司）与被告刘国栋、新余东方汽车运输有限公司（以下简称新余公司）、中国太平洋财产保险股份有限公司湛江中心支公司（以下简称太平洋保险湛江支公司）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年2月25日公开开庭进行了审理。原告人寿保险深圳分公司的委托诉讼代理人黄智峰、太平洋保险湛江支公司的委托诉讼代理人唐珍香到庭参加诉讼，被告刘国栋、新余公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。人寿保险深圳分公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘国栋、新余公司、太平洋保险湛江支公司赔偿原告经济损失人民币114,335.51元及利息人民币1,185.28元（以人民币114,335.51元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自原告赔付之日起计算至被告清偿之日止，自2019年9月12日起暂计算至2019年12月9日的利息为1,145.74元）；上述金额暂合计为115,520.79元；二、由被告刘国栋、新余公司、太平洋保险湛江支公司承担所有的诉讼费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等相关费用。事实与理由：广州西二环高速公路有限公司（以下称“被保险人”）向原告投保了财产一切险，保险单号：801042017440375000003，保险期限为2017年7月1日零时起至2018年6月30日二十四时止，保险金额1600000000元，免赔额：地震、海啸每次事故免赔额为人民币20万元，其他责任每次事故免赔额为人民币1500元。2018年5月7日16时左右，被告一驾驶粤Ｇ×××××号重型半挂牵引车牵引赣Ｋ×××××号重型低平板半挂车，行驶到西二环××西××处，车头碰撞中心护栏后再撞上龙门架柱，导致龙门架倾倒，波纹铜板防护栏破损，树木折断等财产损失。粤Ｇ×××××号重型半挂牵引车车辆登记所有人为被告一刘国栋，赣Ｋ×××××号重型底平板半挂车登记所有人为被告二新余东方汽车运输有限公司。经过定损和核赔原告于2019年9月12日向被保险人支付了人民币114335.51元。原告认为，依据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国民事诉讼法》及相关司法解释的规定，被告一为实际承运司机及实际承运车辆所有人，被告二为实际承运挂车所有人，均应当为本次货损承担赔偿责任，被告一就其涉案车辆粤Ｇ×××××号在被告三投保第三者责任险和机动车交通事故责任强制保险，三被告应就其造成的被保险人的损害在原告代位追偿范围内向原告承担连带赔偿责任。被告太平洋保险湛江支公司提交的保险条款是打印件，均是格式条款，该保险条款的内容并非是与刘国栋之间的保险合同内容，也并非刘国栋签字认可，不能证明刘国栋与中国太平洋财产保险股份有限公司之间的保险合同内容。原告为维护自身合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关规定向贵院提起诉讼，望判如所请。被告刘国栋未到庭参加诉讼，庭后提交书面答辩意见：我2018年驾驶粤Ｇ×××××在花都区出事故找保险公司赔偿，保险公司不赔，说我B2驾照不相符，但是在买保险时并没有和我说明B2驾照不可以驾驶粤Ｇ×××××车型。挂车赣Ｋ×××××是我购买的车辆挂靠公司的户，出事之后车辆已经报废当废品处理。被告新余公司未作答辩，亦未向本院提交证据。被告太平洋保险湛江支公司辩称，一、肇事车辆粤Ｇ×××××在我司投保了交强险及商业三者险100万元含不计免赔。本案出险时间在有效的承保期限内；二、根据涉案事故认定书记载，刘国栋存在驾驶与准驾车型不相符的车辆上路，属于无证驾驶，我司交强险和商业三者险内均依约予以免赔。本案中原告损失为财产损失，按照《机动车交通事故责任强制保险条款》（以下简称交强险保险条款）第九条规定，我司交强险财产赔偿限额内不予赔偿。根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》（以下简称商业险保险条款）第二十四条第二项的规定，刘国栋持有B2驾驶证，涉案车辆为重型半挂牵引车牵引重型低平板半挂车，应当持有A2驾驶证才能驾驶。刘国栋存在准驾不符情形，其无证驾驶行为证据确凿，符合上述免责条款。涉案保险条款责任免除部分已经用黑色字体加粗显示，并在保险单中“明示告知一栏”中做了特别说明，保险条款附在保险单背面，保险人已履行明示告知义务。而且刘国栋自己也明知其准驾不符情形保险免责，才在报交警报保险时提供虚假报案信息，谎称驾驶人为乘客朱光生，以此逃避法律责任。我司认为，刘国栋的行为证实我司已对该免责条款进行了明示告知。准驾不符属于无证驾驶，属于法律、行政法规中的禁止情形，根据《保险法司法解释二》第十条规定，免责条款应对被保险人生效，我司不承担赔偿责任。投保单因不能确认是刘国栋的签名，不能提供给法庭。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：广州西二环高速公路有限公司就物质损失向人寿保险深圳分公司购买财产一切险，保险金额为1600000000元，保险期间自2017年7月1日零时起至2018年6月30日二十四时止，免赔额：地震、海啸每次事故免赔额为人民币20万元，其他责任每次事故免赔额为人民币1500元。刘国栋驾驶的粤Ｇ×××××号重型半挂牵引车牵引赣Ｋ×××××重型低平板半挂车，使用性质为货运，粤Ｇ×××××号重型半挂牵引车的所有人为刘国栋，赣Ｋ×××××重型低平板半挂车的所有人为新余公司。粤Ｇ×××××号重型半挂牵引车在太平洋保险湛江支公司购买了机动车交通事故责任强制保险（其中财产损失赔偿限额为2000元），保险期间自2018年2月9日16时起至2019年2月9日16时止，被保险人为刘国栋。该车在太平洋保险湛江支公司购买了商业第三者责任险，限额为1000000元（含不计免赔），保险期间自2018年2月10日0时起至2019年2月10日24时止，被保险人为刘国栋。事故发生在保险期内。广州市公安局交通警察支队花都大队2018年6月25日作出的道路交通事故认定书认定，2018年5月7日16时16分，刘国栋持B2准驾车型的驾驶证驾驶粤Ｇ×××××号重型半挂牵引车牵引赣Ｋ×××××号重型低平板半挂车搭载乘客朱光生由西往东行驶至广州绕城高速公路内侧K187公里+600米路段时，车头碰撞中心护栏后再撞上龙门架，造成刘国栋、朱光生二人受伤，车辆及公路设施损坏的交通事故；刘国栋驾驶与准驾车型不相符的，且机件不符合技术标准的机动车，在道路上行驾车时有其他妨碍安全行车的行为的及在乘坐人员未按规定使用安全带的情况下驾驶机动车的，其过错行为是导致此事故发生的全部原因，刘国栋应承担事故的全部责任，朱光生无责任。事故发生后，广州市西二环高速公路有限公司于2018年9月12日委托广东安达交通工程有限公司进行广州西二环高速公路东行K187公里+600处单跨双立柱龙门架安装工程，并产生维修费173609.66元。人寿保险深圳分公司委托深圳市信诚联合保险公估公司对广州西二环高速公路有限公司2018年5月7日龙门架受损案进行了公估，深圳市信诚联合保险公估公司于2019年9月9日出具公估终期报告，定损金额为151122.95元，理算金额为114335.51元。广州西二环高速公路有限公司与人寿保险深圳分公司签订赔付协议及权益转让书，人寿保险深圳分公司就本次事故一次性向广州西二环高速公路有限公司支付保险赔款114335.51元，人寿保险深圳分公司支付以上金额的赔款后，因保险事故是由第三方的责任导致对保险标的受损的，人寿保险深圳分公司自向广州西二环高速公路有限公司赔偿保险金之日起，在上述赔偿金额范围内依法取得代位求偿权，并可以以广州西二环高速公路有限公司的名义向本次交通事故的直接责任人刘国栋进行追偿，广州西二环高速公路有限公司将提供一切必要的协助。人寿保险深圳分公司于2019年9月12日向广州西二环高速公路有限公司支付赔款114335.51元。庭前经被告太平洋保险湛江支公司申请，本院向广州公安局交警支队高速公路二大队调取道路交通事故卷宗，刘国栋在2018年6月15日的询问笔录中称：“事发时，是我刘国栋驾驶粤Ｇ×××××号重型半挂牵引车牵引赣Ｋ×××××号重型低平板半挂车，因为我准驾车型不符，本想车上有准驾车型的老司机，可以找保险公司赔偿，所以就说朱光生是司机。”被告太平洋保险湛江支公司主张被告刘国栋自己明知其准驾不符情形保险免责，才在报交警报保险时提供虚假报案信息，逃避法律责任，证实太平洋保险湛江支公司已对该免责条款进行了明示告知，太平洋保险湛江支公司不承担赔偿责任，并向本院提交交强险保险条款（复印件）和商业险保险条款（复印件），其中交强险保险条款第九条载明：“被保险机动车在本条（一）至（四）之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，……。低于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。（一）驾驶人未取得驾驶资格的；……”；商业险保险条款第二十四条载明：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：……；4.驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符的机动车；……”。本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，人寿保险深圳分公司已按约定向被保险人广州西二环高速公路有限公司支付了保险赔偿款114335.51元，故依照上述法律规定，人寿保险深圳分公司自向广州西二环高速公路有限公司赔偿保险金之日起，可在赔偿金额范围内代位行使广州西二环高速公路有限公司对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”第十一条第一款规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”本案中，太平洋保险湛江支公司主张根据交强险保险条款第九条第一项、商业险保险条款第二十四条第二项的规定，刘国栋驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车，保险公司不承担赔偿责任。上述条款属于免除保险人责任的条款，太平洋保险湛江支公司在本案审理过程中未提供任何证据证明其向刘国栋出示过上述条款并作出提示，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，该条款不产生效力。太平洋保险湛江支公司主张其不应在交强险和商业第三者责任险限额内承担赔偿责任，依据不足，本院不予支持。故太平洋保险湛江支公司应在交强险财产损失赔偿限额内赔偿原告2000元，超出部分112335.51元，该款计入商业第三者责任险赔付，即被告太平洋保险湛江支公司应在商业第三者责任险内赔偿原告112335.51元。另根据保险法的规定，保险人代位求偿权行使的范围应限于其向被保险人实际支付的保险金，故原告就其支付的保险金产生的利息损失请求被告进行赔偿缺乏法律依据，本院不予支持。被告刘国栋、新余公司经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司湛江中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内在交强险责任限额范围内赔偿2000元给原告中国人寿财产保险股份有限公司深圳市分公司；二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司湛江中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内在商业第三者责任险限额内赔偿112335.51元给原告中国人寿财产保险股份有限公司深圳市分公司；三、驳回原告中国人寿财产保险股份有限公司深圳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1305元，由原告中国人寿财产保险股份有限公司深圳分公司负担13元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司湛江中心支公司负担1292元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  朱丽静二〇二〇年四月七日书记员  邝 俊陶志敏