河北省张家口经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0791民初948号 原告：张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行，住所地：张家口经开区学府西大街7号金悦广场小区7号楼，统一社会信用代码：91130701MA0CHHDBXQ。 负责人：张秀如，支行行长。 委托诉讼代理人：徐东升，该行职员。 被告：姚智慧，男，汉族，1971年5月12日出生，住张家口市桥西区。 原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（以下简称城郊支行）诉被告姚智慧借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告城郊支行的委托诉讼代理人徐东升到庭参加了诉讼，被告姚智慧经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告城郊支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告姚智慧向原告偿还借款本金720000元及利息、罚息200084.99元（该利息、罚息计算至2019年3月18日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日）；二、判令对被告姚智慧抵押的分别位于张家口市桥西区房屋予以拍卖、变卖，优先清偿被告姚智慧所欠原告的全部债务；三、本案案件受理费由被告承担。事实和理由：2016年4月21日，原告与被告姚智慧签订编号为（城联）农信借字［2016］第49902016267803号《个人借款合同》，约定被告姚智慧因购材料向原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（原张家口市城郊联社）贷款72万元，借款期限自2016年4月21日起至2017年11月30日止，利率实行固定利率为月利率8.510417‰，利随本清，到期一次性归还借款本息，合同同时约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率上浮30%；原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等）均由被告承担。本合同在履行过程中发生争议的，可以通过协商解决，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼。为保证上述债务的履行，被告姚智慧与原告签订编号为（城联）农信抵字［2016］第49902016267803号《抵押合同》，约定被告姚智慧以位于张家口市桥西区房屋为本次借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下原告全部债权，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签署后，原告依约向被告姚智慧发放了全部借款，但被告未按照合同约定履行按期支付本息的义务，该笔贷款现已到期多日，截至2019年3月18日，被告已拖欠本息总计920084.99元，经多次催要至今未予履行。原告认为被告的行为已经严重影响并损害了原告在本合同项下的权益，构成违约。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。 被告姚智慧经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见或相关证据材料。 经审理查明：2016年4月21日，张家口市城郊农村信用合作联社（乙方）作为贷款人与被告姚智慧（甲方）作为借款人签订编号为（城联）农信借字[2016]第267803号《个人借款合同》一份，该合同相关内容载明：甲方向乙方借款人民币柒拾贰万元整。借款用于购材料。借款期限自2016年4月21日起至2017年11月30日止。利率实行固定利率，在合同期限内，利率保持不变，双方约定本合同贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率上浮115%，执行利率为月息8.510417‰，按季结息，到期还本，结息日固定为每季末月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定的贷款利率上浮30%；原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等）均由甲方承担。借款的主担保方式为抵押。借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。（其他合同条款详见合同文本）。该借款合同借款人（甲方）处有姚智慧签字和捺印，贷款人（乙方）处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章并有法定代表人宋建江手章。 同日，张家口市城郊农村信用合作联社（乙方）作为抵押权人与被告姚智慧（甲方）作为抵押人签订了编号为（城联）农信抵字［2016］第267803号《抵押合同》，该抵押合同的相关内容载明：被告以位于张家口市桥西区房屋；附地下室2-11号（房产证号：张房权证字第××号）为本次借款提供抵押担保，抵押合同的担保范围为主合同项下本金人民币柒拾贰万元，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押期间为自2016年4月21日起至该笔借款本息结清为止。该合同甲方处有姚智慧的签名捺印，乙方处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章及法定代表人宋建江手章。抵押物于2016年4月21日办理房屋他项权登记，他项权证号为张房他证字第××号，房屋他项权人为张家口市城郊农村信用合作联社，房屋所有权人为姚智慧，房屋所有权证号00114459号，房屋坐落张家口市桥西区，他项权利种类一般抵押，债权数额720000元。 2016年4月21日张家口市城郊农村信用合作联社与姚智慧签署借款借据一张，该借款借据载明：借款人姚智慧，借款利率（月利率）为8.510417‰，借款金额为柒拾贰万元整，借款日期为2016年4月21日，到期日期为2017年11月30日，结息方式为按季结息，担保方式为抵押贷款，借款合同编号为张家口城郊联社农信借字2016第49902016267803号。借款人处有姚智慧本人签名、捺印，贷款单位处加盖“张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章”及法定代表人宋建江的签名和手章。 原告提供的贷款柜台还款记录单载明：贷款户名为姚智慧，借款日2016年4月21日，到期日2017年11月30日，本金欠款720000元，截至2019年3月18日的利息、罚息合计200084.99元。 另查明：张家口农村商业银行股份有限公司于2018年7月12日成立，其承接张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，张家口农村商业银行股份有限公司统一将公司成立之前的涉及张家口市城郊农村信用合作联社的司法民事案件授权张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行全权处理。 上述事实有原告城郊支行提供的个人借款合同、房地产抵押物清单、抵押合同、房屋他项权证书、房屋产权证、借款借据、贷款柜台还款记录单、贷款欠息的情况说明、姚智慧身份证复印件及本案庭审笔录在卷予以佐证。 本院认为，张家口农村商业银行股份有限公司成立后承接了张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，并由张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行处理本案所涉该笔贷款债权业务，故城郊支行作为本案原告起诉，主体适格，本院予以确认。原告城郊支行与被告姚智慧签订的《个人借款合同》、《抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，双方当事人均应依约履行各自义务。依据借款合同约定，本合同项下贷款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。故原告要求被告姚智慧偿还借款本金720000元及截至到2019年3月18日利息、罚息200084.99元的诉讼请求，证据充分，有据可依，本院予以支持。原告主张按照合同约定给付2019年3月19日之后计算至实际清偿日的利息，根据双方合同约定“本合同项下贷款逾期的，罚息利率为本条第一款约定的贷款利率上浮30%”，故被告应以未付款720000元为本金，按照贷款利率月利率8.510417‰上浮30%的罚息利率月利率11.063542‰计息，给付原告从2019年3月19日起至实际清偿本金之日止的罚息。 原告主张对被告姚智慧抵押的位于张家口市桥西区房屋（房屋他项权证号：张房他证字第××号；房屋所有权证号：张房权证字第××号）予以拍卖、变卖，优先清偿被告所欠原告的全部债务之诉讼请求，被告姚智慧以其名下房产对上述借款进行抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已设立，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，因被告姚智慧未履行到期债务，原告有权就被告姚智慧提供的上述抵押财产行使优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。被告姚智慧经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上作出缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下: 一、被告姚智慧于本判决生效之日起十日内偿还原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款本金人民币720000元及截止到2019年3月18日利息、罚息200084.99元，并以人民币720000元为本金，按照罚息利率月利率11.063542‰计息，给付原告从2019年3月19日起至实际清偿本金之日止的罚息； 二、被告姚智慧以其抵押财产坐落于张家口市桥西区房屋（房屋他项权证号：张房他证字第××号；房屋所有权证号：张房权证字第××号），对上述借款本息的清偿承担抵押担保责任，原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行对该抵押财产享有抵押权，有权就该抵押财产优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13001元，由被告姚智慧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 长  王爱军 人民陪审员  张晓舟 人民陪审员  李月影 二〇二〇年四月二十三日 书 记 员  秦泰春 附相关法律规定： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地 承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。