山东省济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初8959号原告：济南农村商业银行股份有限公司，住所地济南市，统一社会信用代码。法定代表人：马立军，董事长。委托诉讼代理人：吴克灿，泰和泰（济南）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李振霞，泰和泰（济南）律师事务所律师。被告：王桂华，女，1966年2月17日出生，汉族，住济南市，公民身份号码。被告：王介水，男，1962年4月14日出生，汉族，住济南市，公民身份号码。被告：王骁玺，男，1992年12月12日出生，汉族，住济南市，公民身份号码。原告济南农村商业银行股份有限公司（以下简称济南农商行）与被告王桂华、王介水、王骁玺金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》的相关规定，适用普通程序，由审判员于骐宁独任审理。本案于2020年4月2日公开开庭进行了审理，原告济南农商行的委托诉讼代理人吴克灿到庭参加诉讼。被告王桂华、王介水、王骁玺经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，本案现已审理终结。原告济南农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除济南农商行与王桂华签订的涉诉个人借款合同[合同编号：（济农商行小微贷中心）个借字（2018）年第××号]；2.判令王桂华、王介水偿还济南农商行借款本金100万元，截止2020年3月20日的利息92735.12元（包括罚息）、复利4106.8元，自2020年3月21日至实际清偿之日的利息（包括罚息）、复利按照《个人借款合同》约定计算；3.判令王桂华、王介水向济南农商行赔偿律师费损失9502元；4.判令王骁玺对上述第一至三项债务承担连带清偿责任；5.本案案件受理费、保全费等诉讼费用由王桂华、王介水、王骁玺承担。另，因涉案借款合同已经到期，济南农商行当庭撤回第一项诉讼请求。事实与理由：2018年12月6日，济南农商行与王桂华签订了《个人借款合同》，合同对借款金额、借款期限、借款执行利率、罚息及复利计收标准、还款日、违约责任等进行了约定。同日济南农商行与王骁玺签订了《保证合同》，王骁玺自愿为该笔借款提供连带责任保证。王介水作为王桂华的家庭成员出具承诺书，同意为王桂华的借款承担共同连带清偿责任。合同签订后，济南农商行向王桂华发放贷款，贷款发放后，王桂华未按约定足额向济南农商行还本付息。因此，济南农商行为维护自身合法权益，现特向贵院提起诉讼，望判如所请。原告济南农商行为支持其主张，向本院提交证据如下：证据1.（济农商行小微贷中心）个借字（2018）年第××号《借款合同》一份;证据2.（济农商行小微贷中心）保字（2018）年第××号《保证合同》、承诺书、结婚证复印件各一份;证据3.贷款账卡及利率变动明细表一份;证据4.委托代理协议、山东增值税专用发票、中国**银行网上银行电子回执各一份。被告王桂华、王介水、王骁玺均未提交书面答辩意见，未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月6日，王桂华（借款人）与济南农商行（贷款人）签订编号为（济农商行小微贷中心）个借字（2018）年第××号《个人借款合同》，合同约定：王桂华向济南农商行借款100万元，期限为2018年12月6日至2019年12月5日，借款种类为短期借款，借款用途为进货，借款方式为非循环方式（借款在合同规定的金额、期限内一次性发放），借款利率执行固定利率，借款支付方式为贷款人受托支付，还款方式为定期结息（到期日利随本清）；第6.2条约定：借款人出现影响借款安全的不利行为或情形，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款；第6.4条约定：借款人账户内资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收。贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；贷款人划收的，不足部分作逾期处理；第8.2条约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；第8.4条约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；第8.7条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。2018年12月6日，王介水向济南农业商业银行小微贷中心出具借款人××承诺书，承诺同意王桂华申请借款，并愿与借款人王桂华一并向银行承担共同连带清偿责任。另，济南农商行提供证据称，在签署《个人借款合同》时，王桂华与王介水系××关系。2018年12月6日，王骁玺（保证人）与济南农商行（债权人）签订编号为（济农商行小微贷中心）保字（2018）年第××号《保证合同》，合同约定王骁玺为王桂华与济南农商行签订的《个人借款合同》项下的债务承担连带责任保证担保；被担保的主债权种类为短期借款，本金数额为100万元；保证担保范围包括债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。同日，王骁玺向济南农业商业银行小微贷中心出具担保人承诺书。根据济南农商行提交的贷款账卡及利率变动明细表载明，济南农商行于2018年12月6日向王桂华发放了贷款100万元，截至2020年3月20日，王桂华欠济南农商行借款本金100万元、利息92735.12元（其中包括期内利息18846.22元）、复利4106.8元。另查明，济南农商行与泰和泰（济南）律师事务所签订委托代理协议，委托该所律师代理本案诉讼，基本律师代理费9502元。签订委托代理协议后，济南农商行支付律师费9502元，泰和泰（济南）律师事务所向济南农商行开具了金额为9502元的律师代理费发票。本院认为，王桂华、王介水、王骁玺无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。王桂华与济南农商行签订的《个人借款合同》，王骁玺与济南农商行签订的《保证合同》，王介水、王骁玺分别向济南农业商业银行小微贷中心出具的承诺书，均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同的约定履行义务。根据《最高人民法院关于审理涉及××债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定,××双方共同签字或者××一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为××共同债务。王桂华在签订《个人借款合同》后向济南农商行申请借款，济南农商行按约定发放了贷款，但王桂华未按时足额还款，现济南农商行依据合同约定要求王桂华、王介水支付截至2020年3月20日的借款本金100万元、利息92735.12（其中包括期内利息18846.22元）、复利4106.8元的诉讼请求，理由正当，本院应予支持。对济南农商行主张的嗣后罚息（即逾期利息）及复利，根据《个人借款合同》第8.2条及8.4条的约定，逾期利息的年利率=合同执行的年利率×（1+50%），即10%×（1+50%）=15%。故，济南农商行所主张的逾期利息以100万元为基数，自2020年3月21日起至实际给付之日止，按年利率15%计算的诉讼请求，于法有据，本院应予支持。济南农商行要求按照罚息年利率的标准对王桂华应付未付利息计收复利，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。王桂华应付未付的期内利息为18846.22元，故济南农商行主张的复利以18846.22元为基数，自2020年3月21日起至实际给付之日止，按年利率15%计算的诉讼请求，于法有据，本院应予支持。对济南农商行主张的相关诉讼费用，因逾期未归还借款本息系王桂华单方违约，且双方在《个人借款合同》中对律师费、诉讼费等其他相关费用已进行约定，济南农商行提交的委托代理协议、律师费发票及支付凭证可以证实该笔费用已实际发生，故本案诉讼费及律师费应由王桂华、王介水负担。王骁玺自愿为王桂华的贷款提供保证，应按照保证合同以及承诺书的约定对王桂华的上述支付义务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及××债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告王桂华、王介水于本判决生效之日起十日内偿还原告济南农村商业银行股份有限公司借款本金100万元、利息92735.12元、复利4106.8元；二、被告王桂华、王介水于本判决生效之日起十日内支付原告济南农村商业银行股份有限公司逾期利息（以100万元为基数，自2020年3月21日起至实际给付之日止，按照年利率15%计算）；三、被告王桂华、王介水于本判决生效之日起十日内支付原告济南农村商业银行股份有限公司律师费9502元；四、被告王骁玺对被告王桂华、王介水的第一至三项支付义务承担连带清偿责任。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14030元，财产保全费5000元,由被告王桂华、王介水、王骁玺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，预交上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  于骐宁二〇二〇年四月二日书记员  赵一鸣