河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初1049号原告：郑州银行股份有限公司博金商贸城支行，住所地郑州市惠济区南阳路与宋砦南街交叉口博金商贸城，统一社会信用代码91410100094572412J。负责人：王义钦，行长。委托代理人：郝振杰，河南良承律师事务所律师。委托代理人：杨晓明，河南良承律师事务所实习律师。被告：李清申，男，汉族，1980年12月3日出生，住河南省南乐县。被告：张建超，男，汉族，1980年5月29日出生，住河南省清丰县。二被告共同委托代理人：徐垒垒，河南美盈律师事务所律师。被告：王庆华，女，汉族，1978年5月7日出生，住河南省清丰县。原告郑州银行股份有限公司博金商贸城支行（以下简称郑州银行）与被告李清申、张建超、王庆华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑州银行的委托代理人郝振杰、杨晓明，被告李清申、张建超的委托代理人徐垒垒到庭参加诉讼，被告王庆华经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告郑州银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李清申偿还原告借款本金100万元、利息518738.88元（利息包含复利和罚息，暂计算至2019年10月20日，之后利息仍按照《个人借款合同》的约定计算至全部债务清偿完毕之日止）；2、依法判令被告张建超、王庆华对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3、本案全部律师费、诉讼费、保全费、公告费等因实现债权产生的费用由被告承担。事实和理由：2015年11月22日，被告李清申向原告申请贷款，并签署《小额宝借款合同》，被告张建超、王庆华以保证人身份在《保证合同》上签字，2015年11月23日原告授信被告人民币100万元并发放贷款，贷款期限12个月（贷款期限自2015年11月23日起至2016年11月22日止），贷款用途为生产经营，贷款利率为9.7005%，逾期利率为14.55075%，还款方式为按月结息，到期还本；如被告逾期还款，原告依约有权收回全部贷款并对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，原告有权依照规定对逾期利息计收复利；原告因实现债权所发生的各项费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过债权总额5%的律师代理费等均由被告承担。自2015年11月23日起原告向被告发放贷款100万，截止到2019年10月20日被告尚欠原告本息1518738.88元。被告张建超、王庆华是被告李清申的保证人，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年，保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用，应对被告李清申的上述债务共同承担还款责任。现三被告未能按约还本付息，三被告行为已构成违约，为维护自己合法权益，特诉至本院。被告李清申、张建超辩称：一、案涉借款合同是52个相互关联的借款合同之一，是以个人借款名义为企业提供贷款，该52笔贷款没有任何一笔是名义借款人、担保人实际使用的，全部转由企业使用，由于案涉合同不是答辩人的真实借款，答辩人不应对此承担任何责任。二、案涉借款合同违反金融安全和市场秩序的法律规定，应属无效合同；包括案涉合同在内的52笔贷款，实际是被答辩人利用个人借款的名义向河南聚禾美农副产品连锁有限公司等企业发放贷款，并由企业将部分贷款返回银行用于化解银行的其他不良贷款，该行为严重违反金融安全和市场秩序的管理要求，案涉借款合同应属无效合同，保证合同作为从合同亦属无效合同。三、本案系银行工作人员为推卸责任提起的恶意诉讼，其诉求不应支持。四、本案起诉已超过诉讼时效期间，被告的保证期间已过，应依法驳回原告诉请。被告王庆华未到庭答辩。经本院审理查明：2015年11月22日，原告郑州银行作为贷款人、被告李清申作为借款人签订编号为01120150010130299的《小额宝借款合同》一份，主要约定：贷款金额100万元，贷款期限为2015年11月22日起至2016年11月22日止；本合同项下的贷款利率为浮动利率，本合同项下的执行贷款利率为9.7005%；借款人选择按期付息一次还本的还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款利息按月共分12期偿还；借款人未按约定期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；贷款人有权依照中国人民银行的规定和本合同约定对逾期利息计收复利；借款人承担因签订、执行本合同所需的所有费用支出，包括但不限于保险、鉴定及贷款人实现债权和担保权利的费用（含律师代理费）等费用。同日，原告郑州银行作为债权人、被告张建超与王庆华作为保证人签订《保证合同》一份，主要约定：保证人担保的主合同为债权人和债务人李清申签订的编号为01120150010130299的《小额宝借款合同》及其修订或补充协议；保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年；保证范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金以及为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、保全费等）。2015年11月23日，原告郑州银行向被告李清申账户发放贷款100万元。根据原告郑州银行提交的对账单显示：截至2019年10月20日，被告李清申尚欠原告郑州银行借款本金100万元，利息518738.88元（含罚息、复利）。本院认为，原告与被告签订的《小额宝借款合同》《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，内容均不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。被告李清申、张建超辩称，案件已过诉讼时效及保证期间，但是原告于借款期限届满前向该二被告催要过该笔款项，本案诉讼时效应自催要之日重新计算，本案并未超过3年的诉讼时效。被告李清申亦辩称，其仅为名义借款人，且该笔借款系由银行工作人员操纵所为，但其提交的证据并不足以证明其主张，且原告已实际依约向其发放了借款。故关于被告李清申的辩称，本院不予采信。本案中，原、被告均应按照合同约定履行各自的义务，原告依约履行了放款义务，被告应当依约履行其清偿义务。截至2019年10月20日，被告李清申尚欠原告借款本金100万元及利息518738.88元（含复利、罚息），应当及时清偿。因被告李清申未依约履行还款义务，其行为已构成违约，根据合同约定，原告依法实现债权所产生的相关费用由其承担。但原告未提交律师费相关票据，故关于原告诉请被告支付律师费的请求，本院不予支持。另，根据《保证合同》的约定，被告张建超、王庆华作为连带保证人，对上述借款本息及实现债权的费用应当承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告李清申于本判决生效之日起十日内偿还原告郑州银行股份有限公司博金商贸城支行借款本金100万元及利息518738.88元（含罚息、复利，暂计算至2019年10月20日，之后利息仍按照《小额宝借款合同》的约定计算至全部债务清偿完毕之日止）；二、被告张建超、王庆华对本判决第一项内容承担连带清偿责任；三、驳回原告郑州银行股份有限公司博金商贸城支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟期间的债务利息。案件受理费减半收取9234元，由被告李清申、张建超、王庆华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，按照对方当事人或代表人人数向本院递交上诉状，并提交副本10份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张卫国二〇二〇年四月十五日书记员  赵 凯