云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2019)云2504民初2821号原告：中国农业银行股份有限公司弥勒市支行，住所地：弥勒市弥阳镇髯翁西路58号。负责人：缪秀忠，系该行行长。委托诉讼代理人：石光福，男，系该行风险部员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：余咏林，男，系该行个人客户经理，代理权限：特别授权。被告：刘少宏，男，1966年9月29出生，汉族，农民，住弥勒市。被告：闻菊芬，女，1965年5月24日出生，汉族，农民，住弥勒市。被告：陈丽，女，1987年5月31日出生，汉族，农民，住弥勒市。被告：夏永祥，男，1965年9月18日出生，汉族，农民，住弥勒市。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行（以下简称“农行弥勒支行”）与被告刘少宏、闻菊芬、陈丽、夏永祥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行弥勒支行的委托诉讼代理人石光福、余咏林及被告夏永祥到庭参加诉讼；被告刘少宏、闻菊芬经本院送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼；被告陈丽经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行弥勒支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告刘少宏、陈丽、夏永祥于2017年2月17日签订的编号为53020120170013734的《农户贷款借款合同》；2.判令被告刘少宏、闻菊芬清偿尚欠原告自2018年3月8日起至2019年8月6日止所欠贷款本金49884.46元及利息5120.83元，本息共计55005.29元；3.判令被告刘少宏、闻菊芬赔偿原告自2019年8月7日起至本利还清之日止所产生的逾期利息，利率按9.135%执行，如遇利率调整，按调整后的同期同档次利率执行；4.判令被告陈丽、夏永祥对被告刘少宏、闻菊芬上述债务承担连带清偿责任；5.判令四被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告刘少宏、闻菊芬因生产经营资金不足，于2017年2月17日向我行申请农户小额贷款50000元，我行根据国家的相关信贷政策和农行农户小额贷款有关规定，经过调查、审查、审批后，同意向被告刘少宏、闻菊芬授信最高额可循环农户小额贷款50000元，可循环使用三年，单笔借款期限一年，且到期日最迟不得超过额度有效期，还款方式为到期一次性利随本清，贷款方式为多户联保贷款担保方式，保证人为被告陈丽、夏永祥。2017年3月7日，我行与被告方签订了合同编号为53020120170013734的《农户贷款借款合同》，合同起始日期：2017年3月2日，合同到期日为2020年3月1日。被告刘少宏、闻菊芬在合同期限内借过2笔贷款：(1)借款日期2017年3月7日，到期日2018年3月6日，借款50000元，该笔借款已如期履行。(2)借款日期：2018年3月8日，到期日期：2019年3月7日，借款50000元，双方约定正常年利率执行6.09%，逾期年利率执行9.135%，该笔借款目前已逾期。截至2019年8月6日，原告已从被告账户扣划贷款本金115.54元，被告刘少宏、闻菊芬仍欠我行贷款本金49884.46元及利息5120.83元，其中正常利息3087.29元（利息期间为2018年3月8日至2019年3月7日，执行年利率6.03%）、逾期利息2033.54元（罚息：1915.26元，复利：118.28元，利息期间为2019年3月8日至2019年8月6日，执行年利率9.135%），本息共计55005.29元。贷款到期后，原告采用电话通知、上门催收、发放通知书等方式向被告方进行催收，与被告方协调还款事宜。被告刘少宏、闻菊芬以收入不足为由，拒绝归还。两个保证人以自身收入来源低为由不愿意履行连带保证担保责任。根据《农户贷款借款合同》第六条第6.4违约责任的规定第（2）借款人未按约定期限足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提高贷款执行利率，提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。故本笔借款，被告已经违约，应当承担违约责任，原告要求被告一次性清偿所欠原告的贷款本息。为维护国家信贷资金的安全及原告的合法权益不受侵害，督促被告方尽快履行所承担的义务，原告决定向弥勒市人民法院提起诉讼，并提请弥勒市人民法院支持我行的诉讼请求。被告刘少宏未作答辩。被告闻菊芬未作答辩，庭审后本院依职权向被告闻菊芬进行询问，闻菊芬认可该笔欠款的本息，因为家里收入不足，给其两个月的时间，2020年3月6日前一定偿还借款本息。被告夏永祥辩称：这个贷款是真实的，我也在担保人签字处签过字，是自愿签的。三户联保是贷款来给刘少宏、闻菊芬用。之前他们家都守信用的，后来就不守信用了。我之前以我的名义贷出来的已经偿还清楚了。我不愿意承担连带责任，我没有能力偿还这笔借款。原告农行弥勒支行向本院提交证据：1.营业执照、金融许可证复印件各1份，欲证实原告是经国家有关部门批准合法的金融机构，诉讼主体合法。2.居民身份证、常住人口登记卡复印件各2份，结婚证复印件1份，欲证实被告方的诉讼主体资格。3.农户小额贷款业务申请表、农户贷款借款合同、借款凭证、贷款本息逾期明细复印件各1份，欲证实被告刘少宏、闻菊芬向原告申请贷款，原告根据国家相关信贷政策，经受理、调查、审查、审批后与被告方签订贷款合同，并向被告方发放贷款的事实，现被告方所欠贷款本息相关情况。4.债务逾期催收通知书复印件2份、担保人履行责任通知书复印件1份，欲证实原告向被告方进行催收，原告已履行了向被告方告知贷款到期及逾期的义务。5.贷款本息偿还明细、贷款本息逾期明细各1份，欲证实被告方在原告起诉后还款及现欠款金额情况。被告刘少宏、闻菊芬、陈丽、夏永祥未向本院提交证据。经质证，被告夏永祥对原告提交的证据均无异议。经举证、质证，本院认为，原告提交的证据1、2、3、4、5，来源真实、内容合法，且相互印证，能证实原告欲证明的事实，予以采信。本院经审理认定事实如下：被告刘少宏、闻菊芬系夫妻关系。2017年2月17日，被告刘少宏以生产经营周转需要资金为由向原告申请农户小额贷款50000元，被告闻菊芬在共同申请人处签字、捺印。2017年3月7日，原告与被告刘少宏、陈丽、夏永祥签订编号为53020120170013734的《农户贷款借款合同》，该合同载明：“借款金额为可循环借款额度50000元；可循环期限自2017年3月2日起至2020年3月1日止，可在循环借款额度内申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；担保方式为最高额保证担保，担保的债务最高余额为50000元；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等；保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；保证期间为借款期限届满之日起二年；借款人未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；发生6.3行为之一或者下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……等。”2017年3月7日，原告发放贷款50000元到被告刘少宏指定账户内，该笔借款被告刘少宏、闻菊芬已偿还。2018年3月8日，原告再次发放贷款50000元到被告刘少宏指定账户内，借款期限为2018年3月8日至2019年3月7日，年利率6.09%，逾期年利率9.135%。借款到期后，被告方未按时履行还款义务。2019年8月6日，原告已从被告刘少宏账户扣划贷款本金115.54元。截至2019年8月6日，被告方尚欠原告借款本金49884.46元、逾期利息5120.83元，合计55005.29元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告刘少宏、陈丽、夏永祥签订的编号为53020120170013734的《农户贷款借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的规定，是合法有效的。合同签订后，各方当事人应全面履行各自相应的义务。现原告已依约履行了发放贷款50000元给被告刘少宏的义务，被告刘少宏应按约如期履行偿还借款的义务，现被告刘少宏未按期足额偿还借款，已构成违约，依法应承担违约责任。被告刘少宏、闻菊芬在夫妻关系存续期间向原告借款用于家庭共同生活，且被告闻菊芬在农户小额贷款业务申请表上签字确认，故应由被告刘少宏、闻菊芬共同偿还。原告主张要求被告刘少宏、闻菊芬偿还截至2019年8月6日所欠借款本金49884.46元、逾期利息5120.83元，以及支付自2019年8月7日起至还清本利之日止的逾期利息（按年利率9.135%计算，如遇利率调整，按调整后的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率执行），符合合同约定，有事实和法律依据，予以支持；主张要求被告陈丽、夏永祥承担连带还款责任，因被告陈丽、夏永祥系上述借款的连带保证人，自愿为上述借款提供担保，现被告刘少宏、闻菊芬未履行还款义务，故应与被告刘少宏、闻菊芬对上述借款共同承担连带清偿责任，但根据双方签订的合同约定，被告陈丽、夏永祥担保的债务最高额为50000元，故应由被告陈丽、夏永祥在最高限额50000元内对被告刘少宏、闻菊芬的上述债务承担连带清偿责任。另原告主张要求解除与被告刘少宏、陈丽、夏永祥签订的《农户贷款借款合同》，因该合同已于2020年3月1日到期，合同已自动解除。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告刘少宏、闻菊芬于判决生效之日起三日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行借款本金49884.46元以及截至2019年8月6日的逾期利息5120.83元，合计55005.29元。二、由被告刘少宏、闻菊芬支付原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行自2019年8月7日起至借款本息还清之日止的逾期利息（按年利率9.135%计算，如遇贷款基准利率调整，以调整后的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率按农户贷款借款合同约定计算）。三、由被告陈丽、夏永祥在最高限额50000元内对被告刘少宏、闻菊芬的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1176元，由被告刘少宏、闻菊芬、陈丽、夏永祥负担。公告费由原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  张利琼审 判 员  舒永丽人民陪审员  吕 磊二〇二〇年四月十四日书 记 员  赵 亮