福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0603民初126号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市龙文区迎宾大道16号长福小区1幢S01、B01号，统一社会信用代码91350600073236786N。 主要负责人：郑哲辉，行长。 委托诉讼代理人：蔡颖瑜、游东臻，福建闽仁律师事务所律师。 被告：林铁军，男，1969年12月5日出生，汉族，住福建省平和县。 被告：何丽彬，女，1976年1月18日出生，汉族，住福建省平和县。 被告：漳州市友丰房地产开发有限公司，住所地漳州市芗城区水仙大街与九龙大道交汇处金茂广场38幢407号，统一社会信用代码91350602782151611B。 法定代表人：吴明俊，总经理。 原告上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行（以下称“浦发银行漳州分行”）与被告林铁军、何丽彬、漳州市友丰房地产开发有限公司（以下称“友丰公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。浦发银行漳州分行的委托诉讼代理人游东臻到庭参加诉讼，友丰公司、林铁军、何丽彬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浦发银行漳州分行向本院提出诉讼请求：一、林铁军、何丽彬偿还浦发银行漳州分行借款本金413399.04元及尚欠利息7070.31元（暂计至2019年8月3日）；并自2019年8月4日起至债务还清之日止，以本金人民币413399.04元为基数，按合同约定的逾期贷款利率计算利息、罚息，并计收复利；二、林铁军、何丽彬共同承担浦发银行漳州分行的律师代理费12000元；三、浦发银行漳州分行对被告林铁军、何丽彬提供的抵押物（坐落于水仙大街与九龙的房屋，建筑总面积104.73平方米）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；四、友丰司对林铁军、何丽彬的上述债务承担连带责任保证；五、保全费由林铁军、何丽彬、友丰公司负担。事实和理由：林铁军、何丽彬于1998年8月31日登记结婚。2013年10月15日，林铁军、何丽彬向友丰公司购买位于水仙大街与九龙房产，并签订编号35060108035700127的《商品房买卖合同》。 2014年2月25日，林铁军与浦发银行漳州分行、友丰公司签订编号23412014100031130301的《个人购房担保借款合同》（以下称《借款合同》），并由何丽彬在合同落款处抵押人栏及共同还款人确认处签名。《借款合同》约定：林铁军向浦发银行漳州分贷款49万元，贷款期限为贰拾年，自2014年2月25日起至2034年2月25日止。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮5%计算；借款人应按期偿还贷款本息；若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利等内容。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。 林铁军、何丽彬以水仙大街与九龙的房产作为抵押财产向浦发银行漳州分行提供抵押担保；抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费等费用）；抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。 友丰公司为借款人的债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证的担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费等费用）。 林铁军、何丽彬确认在《借款合同》填写的地址即厦门市思明区局口横巷33号之4为其送达地址。 《借款合同》签订后，林铁军与浦发银行漳州分行、友丰公司共同办理了涉案房屋的商品房按揭登记证明书。2014年3月26日，浦发银行漳州分行依约向林铁军履行了放款义务。然而铁军、何丽彬并未按照合同的约定及时、足额地偿还借款本息。根据合同约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，即构成违约；因此浦发银行漳州分行决定宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，并追索保证人的连带责任。综上请求支持浦发银行漳州分行的诉讼请求。 林铁军、何丽彬、友丰公司未做答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据（附当事人提交的证据目录清单），本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年10月15日，林铁军向友丰公司购买位于水仙大街与九龙，双方签订《商品房买卖合同》（合同编号35060108035700127）及补充协议。《商品房买卖合同》载明“……合同当事人：出卖人友丰公司，买受人林铁军。第三条商品房基本情况：买受人所购商品房为水仙大街与九龙。该商品房建筑面积104.73平方米，其中套内建筑面积85.77平方米，公共部位共有分摊建筑面积18.96平方米。第四条计价方式与价款：1、按建筑面积计算。该商品房单价为每平方米6795.57元，总金额711700元。第六条付款方式及期限：买受人于本合同时付清首付款221700元，余款49万元整办理商业按揭贷款支付……。” 2013年10月15日友丰公司与林铁军共同向漳州房地产交易与房屋权属登记发证中心申请《商品房买卖合同》网上登记备案证明，并取得编号35060108035700127号《商品房买卖合同》网上登记备案证明书。2014年2月25日林铁军、何丽彬与浦发银行漳州分行共同向漳州房地产交易与房屋权属登记发证中心申请办理房屋权属抵押登记并取得《商品房按揭登记证明书》漳房按抵2014002072。 2014年2月25日，林铁军、何丽彬因购买上述商品房需要资金向浦发银行漳州分行申请按揭贷款，并与浦发银行漳州分行、友丰公司签订《个人购房担保借款合同》（“以下称《借款合同》”）（编号：23412014100031130301），《借款合同》载明“贷款人（抵押权人）浦发银行漳州分行；借款人／抵押人林铁军；保证人友丰公司。第一条贷款金额、用途：1.1本合同项下贷款金额为49万元，用于购买水仙大街与九龙。 第二条贷款期限、利率及计息方式：本合同项下贷款期限为贰拾年，自2014年2月25日起至2034年2月25日止。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮5%计算；签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6.55%；利率按年调整，分段计息，从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式采用等额本息还款法，每期为壹个月，每期还款日为10日；借款人应按期偿还贷款本息；若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率上浮50%执行。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。任何有关本合同的争议，均受贷款人/担保权人所在地的人民法院管辖……。 第六条抵押担保：林铁军、何丽彬以水仙大街与九龙的房产作为抵押财产向浦发银行漳州分行提供抵押担保；抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）；抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。 第七条保证担保：7.3保证人确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证人明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。 对借款人到期应付未付的全部债务，保证人均应无条件按贷款人的要求直接向贷款人支付；同时，保证人在此授权贷款人有权从保证人在上海浦东发展银行各营业机构开立的任一账户中直接扣收，或从其在其他金融机构开立的有关账户中依法扣收有关金额，并对此放弃一切抗辩权。 7.4保证人提供阶段性连带责任保证的，保证期间为自本合同签订之日起，至借款人的债务履行期届满之日起两年止。7.4保证人根据本合同的约定对借款人的债务在担保范围内承担连带保证责任。保证的担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。借款人未依照本借款合同规定履行债务的，在本合同约定的保证期间内，贷款人可以要求保证人承担保证责任。 第九条费用：9.2借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用由借款人承担……。 第十一条违约事件：11.1下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：11.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。 第十二条违约处理：12.1.5宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期……；12.2如借款人/抵押人未在开发商向其发出可办理相关房屋产权证明的通知后三十天内配合开发商办妥房屋所有权证相关手续的，或者借款人/抵押人未在贷款人发出通知后三十天内配合贷款人办妥本合同项下的抵押登记或最高额抵押登记他项权利证明相关手续的，贷款人有权提前收回本合同项下全部或部分贷款。 林铁军、何丽彬确认在《借款合同》填写的地址即厦门市思明区局口横巷33号之4为其送达地址……。” 2014年2月25日林铁军、何丽彬与浦发银行漳州分行共同向漳州房地产交易与房屋权属登记发证中心申请办理房屋权属抵押登记并取得《商品房按揭登记证明书》漳房按抵2014002072。 同日，林铁军、何丽彬委托浦发银行漳州分行向友丰公司支付贷款，并出具《贷款人受托支付申请书》，载明“浦发银行漳州分行：……按照《借款合同》中有关贷款资金受托支付的约定，……请贵行审核同意后在3月26日将贷款本金49万元支付至友丰公司账户……。”2014年3月26日浦发银行漳州分行根据《贷款人受托支付申请书》受托将贷款本金490000元支付至友丰公司账户。 《借款合同》签订后，林铁军、何丽彬未按照合同约定偿还贷款本息，截至2019年8月3日尚欠浦发银行漳州分行借款本金413399.04元及利息7070.31元。 本院认为，浦发银行漳州分行与林铁军、何丽彬、友丰公司签订的《借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的效力性强制性规定，合法有效，合同双方均应依合同约定全面履行。 本案林铁军、何丽彬未按《借款合同》约定按期偿还借款本息已构成违约，根据《借款合同》12.1.5条约定，浦发银行漳州分行有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，故浦发银行漳州分行要求林铁军、何丽彬偿还尚欠贷款本息的诉求理由成立本院予以支持。 林铁军、何丽彬未按《借款合同》约定偿还借款本息已构成违约，浦发银行漳州分行通过起诉要求林铁军、何丽彬偿还贷款本息而支付律师费12000元和保全费2683元符合《借款合同》约定，浦发银行漳州分行要求林铁军、何丽彬承担因本案诉讼所产生律师费依约成立本院予以支持。 《借款合同》约定林铁军、何丽彬以金茂广场37幢1601号的房产作为抵押财产向浦发银行漳州分行提供抵押担保；浦发银行漳州分行在林铁军、何丽彬未偿还贷款本息情形下对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。浦发银行漳州分行要求对林铁军、何丽彬提供的抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权理由成立本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案《借款合同》7.3条约定无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证人明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。故本案浦发银行漳州分行依约有权要求友丰公司在《借款合同》约定的保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条规定“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。”本案林铁军、何丽彬、友丰公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了当庭陈述、举证和质证的权利。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条规定，判决如下： 一、林铁军、何丽彬应于本判决生效之日起10日内偿还上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行借款本金413399.04元及利息、罚息及复利7070.31元（计至2019年8月3日；并自2019年8月4日起以413399.04元为基数，按合同约定的逾期贷款利率计算利息、罚息及复利计算至还清款项之日止）。 二、林铁军、何丽彬应于本判决生效之日起10日内支付上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行律师代理费12000元、保全费2683元。 三、漳州市友丰房地产开发有限公司对林铁军、何丽彬上述债务承担连带责任保证，漳州市友丰房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向林铁军、何丽彬追偿。 四、上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行对林铁军、何丽彬提供的抵押物（座落于水仙大街与九龙的房屋）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 五、驳回上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 案件受理费7787元，由林铁军、何丽彬负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长  邹岩松 审 判 员  苏碧恋 人民陪审员  郭少中 二〇二〇年四月二十八日 书 记 员  蔡浦真