福建省福州市仓山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0104民初6394号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司盖山支行，营业场所福州市盖山镇迎宾路1号，统一社会信用代码：91350100662802061T。 负责人：陈志平，行长。 委托诉讼代理人：徐西玲、吴伟良，福建通民律师事务所律师。 被告：黄碧华，女，1963年12月9日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司盖山支行（以下简称“农商银行盖山支行”）与被告黄碧华信用卡合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行盖山支行委托诉讼代理人徐西玲到庭参加诉讼，被告黄碧华经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行盖山支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告黄碧华立即向原告偿还信用卡欠款共计228124.83元（其中本金199678.2元，利息0元，违约金暂计至2019年10月21日止为28446.61元，剩余相应费用应按合同约定计至实际清偿之日止）；2、判令被告承担全部诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实和理由：2013年7月12日，被告向原告申请办理福万通贷记专项卡，并填写了《福万通贷记专项卡申请表》，申请表附有《福州农商银行福万通贷记专项卡领用合约》及《福万通贷记卡章程》，同意遵守《福州农商银行福万通贷记专项卡领用合约》。依被告申请，原告经审核为被告发放了信用卡，卡号为：62×××07，透支年利率为11.7%。2013年9月3日开始，被告通过刷卡消费等方式透支本金，但自2018年12月19日起，被告开始逾期还款，现共欠人民币228124.81元（其中本金金额199678.2元，违约金暂计至2019年10月21日共28446.61元）。原告虽经多次催讨，但被告拒不还款，依约已构成严重违约。 被告黄碧华未提交书面答辩及证据。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料：证据1《福万通贷记卡申请表》、《福建农村信用社（农商银行）福万通贷记卡领用合约》、《福建农村信用社福万通贷记卡章程》，证明被告向原告申请办理信用卡，并承诺愿意遵守《福建农村信用社（农商银行）福万通贷记卡领用合约》，合约和章程对利息、滞纳金、手续费等均作出了明确约定；证据2《交易流水》，证明被告开通信用卡后累计消费情况；证据3《欠款情况说明》，证明被告欠原告信用卡金额为人民币228124.81元（其中本金金额199678.2元，利息暂计至2019年10月21日共0元，违约金28446.61元）；证据4《福州农商银行关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，证明2016年12月30日，原告在福州农商银行微信公众号刊登《福州农商银行关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，其中公告调整《福万通IC贷记卡收费标准》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《福万通公务卡收费标准》中“滞纳金”为违约金，调整“透支利率”档次，自2017年1月1日执行。 本院认为，被告黄碧华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及证据，视为放弃抗辩权利。原告提交的证据与原件核对无异，内容真实，来源合法，可以证明其相应主张，本院予以采信并作为定案依据。 根据上述有效证据及当事人庭审陈述，本院确认如下法律事实：2013年7月12日，被告填写《福万通贷记专项卡申请表》，向原告申请办卡。原告向被告发放卡号为62×××07的贷记卡。《福州农商福万通贷记专项卡领用合约》中约定：福万通贷记专项卡收取透支手续费，透支手续费＝透支本金＊日手续费费率＊透支天数；甲方（被告）使用福万通贷记专项卡产生的透支本金自透支记账日起开始计算透支手续费，按实际透支天数支付手续费；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金，最低5元人民币；甲方超过到期还款日，未偿还最低还款额的，乙方（原告）有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项；乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。《福万通贷记卡章程》规定：福万通贷记卡免息还款期最长56天；发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。2016年12月30日，福州农商银行发布《福州银行关于对于部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，公告中写明：调整《福万通ＩＣ贷记卡收费标准》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《福万通公务卡收费标准》中“滞纳金”为“违约金”，调整“透支利率”档次，自2017年1月1日执行；调整“透支利率”档次（利率档次万分之三点五到万分之五之间的按原透支利率档次收取，原利率档次低于万分三点五的转为现金日日分业务。 原告于2019年11月12日系统查询显示，讼争贷记卡年利率为11.7%。经原告核算，截止至2019年10月21日，被告尚欠原告本金199678.2元，利息0元，违约金28446.61元。 本院认为，被告向原告申领信用卡，并利用该信用卡透支本金，被告未按约定还款，构成违约。现原告请求被告偿还尚欠的本金及利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应当与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”的规定，因原、被告双方签署的信用卡领用合约未约定违约金，且原、被告双方后续亦未针对违约金的收取进行协议约定，原告单方将领用合约中的“滞纳金”调整为“违约金”对被告不产生约束力，故本院对滞纳金、违约金的诉请不予支持。被告黄碧华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄碧华应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建福州农村商业银行股份有限公司盖山支行借款本金199678.2元，并支付利息（截至2019年10月21日的利息为0元，此后利息按《福建农村信用社（农商银行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定计至款项还清之日止）； 二、驳回原告福建福州农村商业银行股份有限公司盖山支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4721.8元，由原告福建福州农村商业银行股份有限公司盖山支行负担588.8元，被告黄碧华负担4133元。被告应于本判决生效之日起七日内向本院交纳，逾期本院将予以强制执行。公告费（以票据为准）由被告黄碧华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  林志诚 人民陪审员  林 谊 人民陪审员  徐苏琳 二〇二〇年四月二十四日 法官 助理  李 扬 书 记 员  陈 晓 附一：本判决书引用的主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附二：执行申请提示 1.《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。