福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初1211号 原告：惠安县农村信用合作联社，住所地福建省惠安县螺城镇建设南路118号，统一社会信用代码9135052126002712XA。 法定代表人：林集琪，理事长。 委托诉讼代理人：李明旭，男，该社职员。 委托诉讼代理人：詹添法，男，该社职员。 被告：林聪，男，1991年2月20日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：朱国霖，男，1986年10月8日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：骆杰东，男，1990年11月18日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：林钦文，男，1991年7月16日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社与被告林聪、朱国霖、骆杰东、林钦文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告惠安县农村信用合作联社的委托诉讼代理人李明旭到庭参加诉讼，被告林聪、朱国霖、骆杰东、林钦文经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判决被告林聪偿还原告透支本金134306.43元，并按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定及中国人民银行有关规定计付2019年5月22日起至还款之日止的利息、违约金；2.判决被告朱国霖、骆杰东、林钦文对上述债务承担连带清偿责任；3.判决被告林聪、朱国霖、骆杰东、林钦文承担因本案诉讼产生的全部费用（包括保全申请费）。事实与理由：被告林聪于2015年5月12日向原告申请办理普惠金融信用卡一张，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》，被告朱国霖、骆杰东、林钦文为被告林聪因使用普惠金融卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、违约金等提供连带责任保证。原告向被告林聪发放卡号为62×××01的普惠金融信用卡，授信期限3年，被告林聪激活该卡后使用消费，但未按照约定偿还透支本金、利息、违约金，截止2020年2月21日，尚欠原告透支本金134306.43元、利息14827.44元、违约金2821.24元。 被告林聪、朱国霖、骆杰东、林钦文未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告林聪、朱国霖、骆杰东、林钦文经合法传唤，无正当理由拒不到庭，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告林聪于2015年5月12日向原告申办普惠金融信用卡一张，普惠金融信用卡申请表中附载了信用卡领用合约及普惠金融卡章程，对信用卡的申领、还款及计息、收费标准及违约责任等内容作出约定。被告朱国霖、骆杰东、林钦文自愿为被告林聪使用该普惠卡形成的债务承担连带清偿责任。原告依约于2015年5月26日向被告林聪发放信用卡，卡号为62×××01，有效期3年。被告林聪使用该信用卡后，自2019年7月19日起逾期还款，至今尚欠原告信用卡透支本金134306.43元。被告朱国霖、骆杰东、林钦文也未能履行责任。诉讼中，本院依原告申请于2020年3月17日作出（2020）闽0521民初1211号民事裁定书，裁定冻结被告骆杰东在惠安县农村信用合作联社秀江分社账户（账号62×××51）的存款（以151955.11元为限）。期限为一年。原告向本院缴交财产保全申请费1280元。 综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的普惠金融信用卡，信用卡申请表上附有信用卡领用合约及章程，原、被告双方均应受该贷记卡领用合约及章程的约束。合约规定了逾期利息、借款利率、取现费用及滞纳金等内容。被告林聪未能及时偿还信用卡透支本金，应承担相应的逾期还款责任。原告请求被告林聪偿还尚欠的透支本金134306.43元，并支付按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算的利息，符合双方约定，应予支持，但原告请求的利息应调整为自2019年7月19日被告林聪逾期还款之日起算，并以不超过年利率24%为限。根据2017年1月1日起施行的中国人民银行[银发（2016）111号]关于信用卡业务有关事项的通知第三条：“关于违约金和服务费问题：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案双方没有协议约定收取违约金，原告单方通过公告形式将滞纳金调整为违约金，故对本案2017年1月1日起的滞纳金、违约金均不予支持，故根据原告提供的贷记卡消费明细，被告林聪2017年12月21日至2019年5月21日期间已支付的违约金1100.19元（即83.37元+84.86元+83.36元+83.34元+168.16元+91.74元+83.31元+87.47元+87.44元+80.6元+83.27元+83.27元）应作为偿还透支本金、利息予以扣抵。因被告林聪未能按约定还款，原告向本院起诉主张债权并支出保全申请费1280元，原告请求被告林聪承担保全申请费1280元，符合双方的约定，应予支持。被告朱国霖、骆杰东、林钦文为被告林聪的上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告朱国霖、骆杰东、林钦文承担保证责任，故其应依约承担连带清偿责任。被告朱国霖、骆杰东、林钦文承担保证责任后，有权向被告林聪追偿。原告诉讼请求的合理部分予以支持，不合理部分予以驳回。被告林聪、朱国霖、骆杰东、林钦文经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告林聪应在本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社信用卡透支本金134306.43元，并支付2019年7月19日起至还款之日止按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算的利息（以不超过年利率24%为限，被告林聪已偿还的1100.19元应予扣除）。 二、被告林聪应在本判决生效之日起十日内支付原告惠安县农村信用合作联社财产保全申请费1280元。 三、被告朱国霖、骆杰东、林钦文对被告林聪的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告林聪追偿。 四、驳回原告惠安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3340元，减半收取1670元，由原告惠安县农村信用合作联社负担43元（多预交的3297元予以退回），由被告林聪、朱国霖、骆杰东、林钦文负担1627元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王惠超 二〇二〇年四月三十日 书记员  吴逸枫 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算