广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初1420号原告：易国富，男，汉族，1975年9月4日生，住湖南省华容县*************，公民身份号码：430************716。委托诉讼代理人：彭艳芳，广东韵文律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈燕文，广东韵文律师事务所实习律师。被告：农银人寿保险股份有限公司，住所地：北京市东城区*****************。法定代表人：肖某1。委托诉讼代理人：曾辉，湖南同湘律师事务所律师。原告易国富诉被告农银人寿保险股份有限公司人寿保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人彭艳芳、陈燕文，被告的委托诉讼代理人曾辉均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告支付重大疾病保险费68889元及利息（自原告起诉之日起按中国人民银行同期同贷利率支付利息至实际清偿之日止）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告于2017年2月20日向被告投保“农银金穗安康保障计划”，约定保险期间20年，原告交费10年。其中“农银附加爱立方二代重大疾病保险“基本保险金额为68889元。2018年12月12日原告因“左侧肢体乏力、言语不清1小时”在常平医院治疗，经医院诊断为自发性右侧基底节区脑出血；高血压病（3级，极高危组），2型糖尿病，后于2019年1月19日出院。病发后原告家属积极联络被告，并将病情及医疗情况告知被告，要求被告依据保险合同理赔，后因理赔需要于2019年8月21日在被告工作人员陪同并支付鉴定费的情况下，双方前往广东康怡司法鉴定中心鉴定原告2018年12月12日的生病是否符合《农银附加爱立方二代重大疾病保险条款》所规定的保险范围。经鉴定，原告2018年12月12日所患脑中风并遗留后遗症符合《农银附加爱立方二代重大疾病保险条款》之脑中风后遗症（三）之“自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项日常生活能力中的三项或三项以上“所规定的保险疾病范围。但自鉴定结果出来至原告起诉之日止，被告尚未按保险合同约定支付保险金额。被告辩称，1.本保险合同的订立是双方在充分解合同的各项内容、条款以及保险范围、责任后，双方真实意思表示而订立，保险条款合法有效，对彼此均有约束力。2.本案不属于保险合同约定的承保范围，根据被保险人在东莞市常平医院的入院诊断证明可知，其入院治疗是由于高血压、糖尿病，而根据保险条款，对于重大疾病的释义以及保险合同中，列举的各项重大疾病，该两种疾病均不在保险责任范围内因此被告无需承担保险责任。经审理查明，原告于2017年2月28日向被告投保“农银附加爱立方二代重大疾病保险”，被保险人为原告，约定保险期间20年，原告交费期间10年，保险费为1302元/年，基本保险金额为68889元。《农银附加爱立方二代重大疾病保险条款》内容如下，第2.3条保险责任：自本附加险合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起180日后，若被保险人经医疗机构确诊，首次患上符合本条款定义的重大疾病，我们将按本附加险合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止。第4.2条保险费支付宽限期：分期支付保险费的，您支付首期保险费后，除本附加险合同另有约定外，如果您到期未支付保险费，自保险费约定支付日的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减您欠交的保险费。若您在宽限期结束之后仍未支付保险费，则本附加险合同自宽限期满的次日零时起效力中止。第10.4条重大疾病第三项：脑中风后遗症指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。原告已交纳了2017年2月28日至2019年2月27日的保险费，但是没有交纳2019年2月28日以后的保险费。2018年12月12日原告因“突发左侧肢体乏力、言语不清1小时”在东莞市常平医院住院治疗，经医院诊断为自发性右侧基底节区脑出血；高血压病（3级，极高危组），2型糖尿病，后于2019年1月19日出院。2019年8月21日原告委托广东康怡司法鉴定中心鉴定原告2018年12月12日的生病是否符合《农银附加爱立方二代重大疾病保险条款》所规定的保险范围。经鉴定，原告2018年12月12日所患脑中风并遗留后遗症符合《农银附加爱立方二代重大疾病保险条款》之脑中风后遗症（三）之“自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项日常生活能力中的三项或三项以上“所规定的保险疾病范围。鉴定意见作出后，原告向被告提出理赔申请，被告以原告的疾病不属于保险合同约定的承保范围，且不在保险合同有效期间内为由拒绝向原告支付保险金额。以上事实，有原告提供的保险合同、常平医院诊断证明书、出院诊断证明书、司法鉴定意见书、告知书、申请理赔清单，被告提供的个人人身保险投保书、保险条款、病历资料以及庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案的争议焦点是：1.原告的涉案病情是否属于保险条款中关于“脑中风后遗症”的约定情形；2.原告所患的“脑中风后遗症”是否发生在2017年2月28日至2019年2月27日保险期间内。关于第一个争议焦点，原告已提交了常平医院诊断证明书、出院诊断证明书及广东康怡司法鉴定中心出具的司法鉴定意见书，鉴定意见为原告2018年12月12日所患脑中风并遗留后遗症符合《农银附加爱立方二代重大疾病保险条款》之脑中风后遗症（三）之“自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项日常生活能力中的三项或三项以上“所规定的保险疾病范围。而被告既未提供反驳证据，也没有申请重新鉴定，故本院采信原告的上述证据，认定原告的涉案病情属于保险条款中关于“脑中风后遗症”的约定情形。关于第二个争议焦点，本院认为，保险条款第10.4条重大疾病第三项“脑中风后遗症指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：…”，仅是对脑中风后遗症进行解释，并未要求确诊脑中风后遗症的时间也必须在保险责任期间内，故原告于2018年12月12日因脑出血住院治疗，并因此被确诊为脑中风后遗症，原告所患脑中风后遗症发生在2017年2月28日至2019年2月27日保险期间内，被告应当予以理赔，被告应当按照保险合同的约定向原告支付保险金68889元及利息（以68889元为本金，从2020年1月9日起计至清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。综上所述，依据《中华人共和国保险法》第十条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：限被告农银人寿保险股份有限公司于本判决发生法律效力之日起三日内向原告易国富支付保险金68889元及利息（以68889元为本金，从2020年1月9日起计至清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费761.12元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审判员  邓鹤飞二〇二〇年四月八日书记员  黄嘉豪附主要法律法规条文：1.《中华人民共和国保险法》第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。2.《中华人民共和国保险法》第二十三条：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。