山东省东营市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁05民初90号 原告：青岛银行股份有限公司东营分行，住所地东营市东营区府前大街72号，统一社会信用代码91370500580416175H。 负责人：王波，行长。 委托诉讼代理人：贾丽，山东康桥（东营）律师事务所律师。 被告：东营市财鑫商贸有限公司，住所地东营市东营区府前大街53号国贸大厦东楼310室，统一社会信用代码91370500561408700M。 法定代表人：雒新收，经理。 被告：山东万福达化工有限公司，住所地东营市东营港经济开发区海港路南、港西三路西，统一社会信用代码91370500580447297X。 法定代表人：张保建，总经理。 被告：刘刚，男，1981年11月29日出生，汉族，住东营市东营区。 被告：张小霞，女，1985年9月15日出生，汉族，住东营市东营区。 原告青岛银行股份有限公司东营分行（以下简称青岛银行东营分行）与被告东营市财鑫商贸有限公司（以下简称财鑫商贸公司）、山东万福达化工有限公司（以下简称万福达公司）、刘刚、张小霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告青岛银行东营分行的委托诉讼代理人贾丽到庭参加诉讼，被告财鑫商贸公司、万福达公司、刘刚、张小霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 青岛银行东营分行向本院提出诉讼请求：1、判令财鑫商贸公司立即偿还青岛银行东营分行借款本金29810600元，利息、罚息、复利合计3086153.51元，以上共计32896753.51元（暂计算至2020年2月5日）,及自2020年2月6日至实际支付之日的利息、罚息、复利；2、判令财鑫商贸公司支付律师费15000元；3、判令万福达公司、刘刚、张小霞对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费等青岛银行东营分行为实现权益而产生的费用由各被告承担。 事实与理由：2017年6月16日，青岛银行东营分行与财鑫商贸公司签订编号为822012017高授字第00021号《最高额综合授信合同》，该合同项下的最高综合授信额度6000万元，授信期限自2017年6月16日起至2018年6月16日止，授信种类为短期流动资金贷款、银行承兑汇票、电子银行承兑汇票。同日，青岛银行东营分行与万福达公司、刘刚、张小霞签订《最高额保证合同》，约定为财鑫商贸公司自2017年6月16日至2018年6月16日止所形成的债权提供连带责任保证，保证担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费及律师费等债权人实现债权的一切费用。 2017年6月21日，青岛银行东营分行与财鑫商贸公司签订822012017借字第00046号《借款合同》，约定财鑫商贸公司向青岛银行东营分行借款2000万元，借款期限自2017年6月21日起至2018年6月21日止。青岛银行东营分行按照合同约定发放了全部贷款，后财鑫商贸公司通过借新还旧的方式归还了该笔借款本金，但仍欠利息、罚息、复利。 2017年6月22日，青岛银行东营分行与财鑫商贸公司签订822012017承00044号《银行承兑协议》，约定汇票总金额2000万元，财鑫商贸公司交付票面金额的50%保证金作为质押担保，汇票到期日为2018年6月22日。汇票到期后，青岛银行东营分行为其垫付了全部票款，财鑫商贸公司通过借新还旧的方式归还了垫付的款项。 2018年9月17日，青岛银行东营分行与财鑫商贸公司签订822012018高授字第00017号《最高额综合授信合同》，该合同项下的最高综合授信额度3000万元，授信期限自2018年9月17日起至2019年9月17日止。同日，青岛银行东营分行与万福达公司、刘刚、张小霞签订《最高额保证合同》，约定为财鑫商贸公司自2018年9月17日至2019年9月17日止所形成的债权提供连带责任保证，保证担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费及律师费等债权人实现债权的一切费用。 2018年9月19日，青岛银行东营分行与财鑫商贸公司签订822012018借字第00036号《借款合同》，财鑫商贸公司向青岛银行东营分行借款29810600元，借款用途为借新还旧，借款期限为12个月，自2018年9月19日起至2019年9月19日止，到期一次性还本息。青岛银行东营分行依约发放了借款，现该借款已到期，各被告均未履行还款义务。 财鑫商贸公司、万福达公司、刘刚、张小霞均未进行答辩。 青岛银行东营分行围绕诉讼请求依法提交了《最高额综合授信合同》、《最高额保证合同》、《借款合同》、《银行承兑协议》、股东会决议、保证人申明、借款凭证、账户明细、《委托代理合同》、增值税普通发票等证据。财鑫商贸公司、万福达公司、刘刚、张小霞未发表质证意见。本院审查认为，上述证据内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 财鑫商贸公司、万福达公司、刘刚、张小霞均未提交证据。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、2017年6月16日，青岛银行东营分行与财鑫商贸公司签订编号为822012017高授字第00021号《最高额综合授信合同》，该合同项下的最高综合授信额度6000万元，授信期限自2017年6月16日起至2018年6月16日止，授信种类为短期流动资金贷款、银行承兑汇票、电子银行承兑汇票。 同日，青岛银行东营分行与万福达公司、刘刚、张小霞签订《最高额保证合同》，约定为财鑫商贸公司自2017年6月16日至2018年6月16日止所形成的债权提供最高本金余额3000万元的连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务履行期届满之日起二年。保证担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费及律师费等债权人实现债权的一切费用。 同日，万福达公司向青岛银行东营分行出具股东会决议，载明：同意为财鑫商贸公司向青岛银行东营分行申请的授信提供保证担保，授信金额为6000万元。 2017年6月21日，青岛银行东营分行与财鑫商贸公司签订822012017借字第00046号《借款合同》，约定财鑫商贸公司向青岛银行东营分行借款2000万元，借款期限自2017年6月21日起至2018年6月21日止。借款采用浮动利率，即在基准利率上上浮30%，执行年利率5.655%；借款的基准利率为中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率；利率调整以六个月为一个周期，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的借款执行利率，不另行通知借款人；基准利率调整日与借款发放日或该周期首月的借款对应日为同一日的，自基准利率调整日起确定新的借款执行利率；无借款对应日的，该月最后一日视为借款对应日。利息按月结息，结息日为每月19日；借款人未按合同约定归还借款本金的，至逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同约定，借款人不能按期归还合同项下借款本息，则贷款人为实现债权和担保权利而支付的所有费用，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等，均由借款人负担。青岛银行东营分行按照合同约定发放了全部贷款。 同年6月22日，青岛银行东营分行与财鑫商贸公司签订822012017承00044号《银行承兑协议》，约定财鑫商贸公司向青岛银行东营分行开立2000万元的汇票，财鑫商贸公司提供票面金额50%的保证金作为质押担保，若财鑫商贸公司不能足额缴付全部票款，青岛银行东营分行有权就不足支付部分的票款（即青岛银行东营分行垫款）按照每日万分之五向财鑫商贸公司计收罚息。财鑫商贸公司到期没有缴付承兑票款，导致青岛银行东营分行催收垫款本息所需要的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等，由财鑫商贸公司负担。青岛银行东营分行按照合同约定发放了全部贷款。 2、2018年9月17日，青岛银行东营分行与财鑫商贸公司签订822012018高授字第00017号《最高额综合授信合同》，该合同项下的最高综合授信额度3000万元，授信期限自2018年9月17日起至2019年9月17日止。 同日，青岛银行东营分行与万福达公司、刘刚、张小霞签订《最高额保证合同》，约定为财鑫商贸公司自2018年9月17日至2019年9月17日止所形成的债权提供最高本金余额3000万元的连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务履行期届满之日起二年。保证担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费及律师费等债权人实现债权的一切费用。 同日，万福达公司向青岛银行东营分行出具股东会决议，载明：同意为财鑫商贸公司向青岛银行东营分行申请的授信提供保证担保，授信金额为3000万元。 2018年9月19日，青岛银行东营分行与财鑫商贸公司签订822012018借字第00036号《借款合同》，财鑫商贸公司向青岛银行东营分行借款29810600元，借款用途为借新还旧，借款期限为12个月，自2018年9月19日起至2019年9月19日止，到期一次性还本息。借款采用浮动利率，即在基准利率上上浮1.02%，执行年利率5.37%；借款的基准利率为中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率；利率调整以六个月为一个周期，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的借款执行利率，不另行通知借款人；基准利率调整日与借款发放日或该周期首月的借款对应日为同一日的，自基准利率调整日起确定新的借款执行利率；无借款对应日的，该月最后一日视为借款对应日。到期还息，利随本清；借款人未按合同约定归还借款本金的，至逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同约定，借款人不能按期归还合同项下借款本息，则贷款人为实现债权和担保权利而支付的所有费用，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等，均由借款人负担。青岛银行东营分行按照合同约定发放了全部贷款。 3、青岛银行东营分行主张，涉案822012018借字第00036号《借款合同》借款用途为借新还旧，即用来偿还涉案822012017借字第00046号《借款合同》和822012017承00044号《银行承兑协议》项下欠付的全部本金，但该两份合同尚欠自2018年6月21日起至2018年9月19日止期间的罚息、复利。财鑫商贸公司未偿还过822012018借字第00036号《借款合同》项下的任何本息。 青岛银行东营分行确认，其从财鑫商贸公司的账户内扣划了以下款项，用以偿还涉案借款：2018年6月21日，扣划1750.65元；2018年8月28日，扣划600元；2018年8月29日，扣划9.44元；2018年9月21日，扣划22.67元。以上合计2382.76元，均用于归还822012017借字第00046号《借款合同》项下借款利息。 2018年8月28日，青岛银行东营分行扣划财鑫商贸公司银行账户39400元，用于偿还822012017承00044号《银行承兑协议》项下的垫款。 青岛银行东营分行主张利息、罚息、复利的计算方式为： 1、822012017借字第00046号《借款合同》项下的罚息、复利计算方式：以本金2000万元为基数，自2018年6月21日起至2018年9月19日止，按年利率8.4825%计算罚息；以未付罚息为基数，自2018年6月21日起至实际支付之日止，按年利率8.4825%计算复利；扣除已扣划的2382.76元。 自2018年6月21日起至2018年9月19日止，该期间内基准利率未发生变化，故不存在调整利率的情形。 2、822012017承00044号《银行承兑协议》项下的垫款的罚息的计算方式：青岛银行东营分行垫款985万元，2018年8月28日，财鑫商贸公司偿还垫款39400元，剩余9810600元。 以985万元为基数，自2018年6月22日起至2018年8月27日止，按日万分之五计算罚息；以9810600元为基数，自2018年8月28日起至2019年9月19日止，按日万分之五计算罚息。 3、822012018借字第00036号《借款合同》项下的本息计算方式：以本金29810600元为基数，自2018年9月19日起至2019年9月19日止，按年利率5.37%计算利息；以本金29810600元为基数，自2019年9月20日起至实际支付之日止，按年利率8.055%计算罚息；以欠付利息、罚息为基数，自2019年9月20日起至实际支付之日止，按年利率8.055%计算复利；如遇基准利率调整，则罚息、复利利率进行相应调整。 另查明，青岛银行东营分行为本案诉讼支付律师费15000元、保全费5000元。 再查明，涉案借款合同与保证合同，均约定了借款人与保证人的送达地址。 本院认为，青岛银行东营分行与财鑫商贸公司签订的《最高额综合授信合同》、《借款合同》，与万福达公司、刘刚、张小霞签订的《最高额保证合同》，均是当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，青岛银行东营分行依约履行了发放借款的义务。财鑫商贸公司未按合同约定履行偿还借款本息的义务，已经构成违约。青岛银行东营分行主张财鑫商贸公司归还借款本金并按合同约定利率支付利息、复利，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。 涉案借款合同均明确约定了利息、罚息和复利三个概念，且借款合同仅约定对利息计收复利，而未约定对罚息计收复利，青岛银行东营分行要求对罚息计收复利的主张与合同约定不符，对该部分主张本院不予支持。 青岛银行东营分行主张的律师费、公告费，均已实际发生，本院予以支持。 万福达公司、刘刚、张小霞自愿为涉案借款提供连带责任保证担保，且青岛银行东营分行主张的本金数额在合同约定的最高本金数额范围内，故青岛银行东营分行要求万福达公司、刘刚、张小霞对涉案借款本息承担连带清偿责任的主张，符合合同约定。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，万福达公司、刘刚、张小霞承担保证责任后，有权向财鑫商贸公司追偿。 财鑫商贸公司、万福达公司、刘刚、张小霞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告东营市财鑫商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告青岛银行股份有限公司东营分行822012017借字第00046号《借款合同》项下借款罚息（计算方式：以本金2000万元为基数，自2018年6月21日起至2018年9月19日止，按年利率8.4825%计算罚息；已扣划的2382.76元从前述计算的罚息中扣除）； 二、被告东营市财鑫商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告青岛银行股份有限公司东营分行822012017承00044号《银行承兑协议》项下垫款罚息（计算方式：①以985万元为基数，自2018年6月22日起至2018年8月27日止，按日万分之五计算罚息；②以9810600元为基数，自2018年8月28日起至2019年9月19日止，按日万分之五计算罚息）； 三、被告东营市财鑫商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告青岛银行股份有限公司东营分行822012018借字第00036号《借款合同》项下的本金29810600元，及利息、罚息、复利（计算方式：①以本金29810600元为基数，自2018年9月19日起至2019年9月19日止，按年利率5.37%计算利息；②以本金29810600元为基数，自2019年9月20日起至实际支付之日止，按年利率8.055%计算罚息；③以欠付利息为基数，自2019年9月20日起至实际支付之日止，按年利率8.055%计算复利。如遇基准利率调整，则按合同约定相应调整罚息、复利利率）； 四、被告东营市财鑫商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告青岛银行股份有限公司东营分行律师费15000元； 五、被告山东万福达化工有限公司、刘刚、张小霞对第一、二、三、四项款项承担连带清偿责任； 六、被告山东万福达化工有限公司、刘刚、张小霞承担保证责任后，有权向被告东营市财鑫商贸有限公司追偿； 七、驳回原告青岛银行股份有限公司东营分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费206359元，保全费5000元，由被告东营市财鑫商贸有限公司、山东万福达化工有限公司、刘刚、张小霞共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。 审 判 长  乔良艳 人民陪审员  杜桂根 人民陪审员  石丽霞 二〇二〇年四月二十四日 法官助理王玉凤 书记员赵丹荑