贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初12628号原告：中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司，住所地:贵州省贵阳市云岩区枣山路11号港天大厦1幢1单元4层。统一社会信用代码：91520000714306140L。负责人：黎明，该分公司副总经理。委托诉讼代理人：王蕾，贵州恒易律师事务所律师，执业证号：15201201311656360。委托诉讼代理人：魏岳彬，贵州恒易律师事务所律师，执业证号：15201201810032111。被告：贵州丽凯鑫物资有限公司，住所地：贵州省贵阳市南明区云关乡油榨街嘉润路217号[云关乡]。统一社会信用代码：915201025566229560。法定代表人：周春华。被告：贵州省众维中小企业信用担保有限公司，住所地：贵州省贵阳市云岩区延安中路1号振华科技大厦15层。统一社会信用代码：91520000714301999Y。法定代表人：蒋平，该公司董事长。委托诉讼代理人：兰天云，女，1979年4月29日生，汉族，该公司员工。原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司（以下简称长城资产公司）诉被告贵州丽凯鑫物资有限公司（以下简称丽凯鑫公司）、贵州省众维中小企业信用担保有限公司（以下简称众维公司）金融不良债权追偿纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长城资产公司委托诉讼代理人王蕾，被告众维公司委托诉讼代理人兰天云到庭参加诉讼。被告丽凯鑫公司本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告长城资产公司向本院提出如下诉讼请求：一、被告贵州丽凯鑫物资有限公司偿还原告借款本金2759525元，利息、罚息、复利994007.67元（暂算至2019年11月20日），之后的利息、罚息、复利按照《贵阳银行流动资金借款合同》约定计算至全部款项付清完毕之日止；二、被告贵州丽凯鑫物资有限公司支付原告违约金1169421.83元（暂计算至2019年11月20日），之后的违约金按照《贵阳银行流动资金借款合同》约定计算至违约行为纠正之日止；三、被告贵州省众维中小企业信用担保有限公司对前述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费、财产保全费、公告费及其他因实现债权所产生的费用均由二被告承担。原告长城资产公司诉称，2017年9月8日，贵阳银行股份有限公司直属支行（以下简称贵阳银行直属支行）与长城资产公司签订《不良资产分户转让协议》约定贵阳银行直属支行将其对丽凯鑫公司享有的债权及其从权利转让给长城资产公司。具体情况如下：2015年11月5日，贵阳银行直属支行与丽凯鑫公司签订《贵阳银行流动资金借款合同》约定，丽凯鑫公司向贵阳银行直属支行借款300万元，期限从2015年11月5日至2016年11月4日，借款利率为年利率7.395%；逾期贷款罚息利率在合同利率基础上上浮50%，如借款人不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违约的，贷款人可以从违约之日起按违约发生日已放款余额和天数每天向借款人收取不高于万分之五的违约金，直至违约行为纠正之日止。众维公司与贵阳银行直属支行签订《贵阳银行保证合同》自愿为丽凯鑫公司上述合同项下债务提供连带责任保证，保证期间为合同生效之日起至债务履行期间届满之日后两年止。2015年11月10日，众维公司向贵阳银行直属支行出具《放款通知书》自愿以其在贵阳银行直属支行开具的保证金专户存入保证金30万元为此次借款所形成的全部债权提供质押担保。上述合同签订后，贵阳银行直属支行按约向丽凯鑫公司发放贷款300万元，还款期限为2016年11月7日。合同到期后，二被告均未履行还本付息义务。2017年9月8日，贵阳银行直属支行将上述债权及其从权利依法转让给长城资产公司，双方于2017年12月20日在《贵州日报》上刊登转让公告，将债权转让事实告知债权人、担保人并进行催收。原告长城资产公司为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告丽凯鑫公司未到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩状。被告众维公司辩称，对于原告诉请的利息、罚息、复利、诉讼费、保全费等相关费用，应由借款人先行承担；且利息、罚息及复利的计算应参照中国人民银行规定的同期贷款基准利率计算。经审理查明：2015年11月5日，贵阳银行直属支行作为贷款人与作为借款人的丽凯鑫公司签订编号为GJ1342015110501的《贵阳银行流动资金借款合同》约定，1、借款金额300万元，用于偿还J1282014110502合同项下借款；2、借款期限自2015年11月5日至2016年11月4日，贷款利率为固定利率年利率7.395%；3、借款起止日、金额、利率以借款凭证记载为准；4、本合同项下贷款逾期，逾期贷款罚息利率在本合同利率的基础上上浮50%，如借款人不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利；5、借款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算，按日计息，按季结息，结息日为季末第20日；6、借款人未履行合同约定事项，贷款人可从违约之日按已放款余额收取不高于日万分之五的违约金直至违约行为纠正，对无法纠正的行为按违约发生日已放款余额一次性收取不高于千分之三的违约金。同日，众维公司作为保证人（甲方）与作为债权人（乙方）的贵阳银行直属支行签订编号为GB1342015110501的《贵阳银行保证合同》约定，甲方愿意为乙方与债务人丽凯鑫公司依编号为GJ1342015110501的《贵阳银行流动资金借款合同》所形成的债权提供连带保证担保，保证期间至债务履行期届满之日后两年止。上述合同签订后，贵阳银行直属支行于2015年11月10日向丽凯鑫公司发放贷款300万元，丽凯鑫公司出具借款凭证约定到期日为2016年11月7日，贷款年利率7.395%。借款到期后，丽凯鑫公司未能清偿借款本息。2016年12月13日，贵阳银行直属支行向众维公司书面催收并主张担保权利。2017年9月8日，贵阳银行直属支行本案债权及附属权益转让给长城资产公司，转让协议中注明转让债权的本息截止2017年8月9日，其中利息数据实际包含利息、罚息和复利。2017年12月20日，贵阳银行与长城资产公司在贵州日报刊登催收公告向本案各债务人及担保人进行催收。公告载明截止2017年8月9日的利息（含罚息、复利）数据为140708.08元。截止2019年11月20日，长城资产公司主张丽凯鑫公司尚欠借款本金2759525元，利息、罚息和复利994007.67元。经本院核实，复利实为对利息、罚息和复利再次计收的复利之和，长城资产公司对利息、罚息和复利的统计存在错误。上述事实，有原告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《贵阳银行流动资金借款合同》、《贵阳银行保证合同》、《不良资产批量转让协议》、公告报纸、利息计算清单等证据在卷佐证，经质证，并有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。贵阳银行直属支行与被告丽凯鑫公司、众维公司分别签订的借款合同和保证合同，以及贵阳银行直属支行与原告长城资产公司之间签订的债权转让协议均系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。贵阳银行直属支行已按约向被告丽凯鑫公司发放贷款300万元，但被告丽凯鑫公司在借款到期后，仍未清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。原告长城资产公司受让涉案债权后已向各被告履行了通知义务，原告长城资产公司有权根据借款合同约定要求被告丽凯鑫公司立即偿还剩余贷款本息，并按照合同约定支付相应罚息、复利和费用。因案涉借款合同中并未明确约定对罚息和复利可以再次计收复利。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。若是对逾期本金计收的罚息、对逾期正常利息计收的复利以及对罚息计收的复利均再次按照罚息利率计算复利就是对借款人的多重惩罚，属于多重利滚利，于法无据，对借款人亦显失公平。故原告长城资产公司在本案中对罚息及复利再次计收复利的部分，本院均不予支持。关于被告丽凯鑫公司欠款情况。原告长城资产公司未能提交还款银行流水信息，应承担举证不能的不利后果。被告丽凯鑫公司已自愿清偿的逾期费用，本院从其自愿，不再调整。经本院核算，截止2019年11月20日，被告丽凯鑫公司尚欠借款本金2759525元，利息0元，罚息861438.37元，复利0元。故对原告长城资产公司要求被告丽凯鑫公司偿还借款本息的诉请，本院在上述核算数据范围内予以支持，对超出部分不再支持。2019年11月20日之后仅产生罚息，罚息以未还本金2759525元为基数按罚息利率年利率11.0925%计算至本金付清之日止。关于原告长城资产公司要求被告丽凯鑫公司支付违约金的诉请。借款合同中对违约金的计收存在两个标准，即按日万分之五计收和一次性按千分之三计收，债务人违约已成不可逆的事实，债权人作为格式合同的提供方，对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。因此，对原告长城资产公司主张违约金的诉请，本院予以调整，按一次性千分之三计收，经本院核算，违约金应为9000元[3000000×0.003]。故本院在该范围内予以支持，对超出部分不再支持。被告众维公司自愿为涉案债务提供连带保证担保。贵阳银行直属支行及原告长城资产公司均曾在保证期间内向被告众维公司主张担保权利，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条“……连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”之规定，涉案保证合同的诉讼时效已经重新计算，原告长城资产公司在保证合同的诉讼时效内向被告众维公司主张担保权利符合法律规定。故对原告长城资产公司要求被告众维公司对涉案债务承担连带清偿责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第四十一条、第六十条、第七十九条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贵州丽凯鑫物资有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司借款本金人民币2759525元、罚息人民币861438.37元，本金和罚息均暂计算至2019年11月20日，之后的罚息以实际欠付本金为基数按年利率11.0925%计算至本金付清之日止；二、被告贵州丽凯鑫物资有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司违约金人民币9000元；三、被告贵州省众维中小企业信用担保有限公司对被告贵州丽凯鑫物资有限公司的上述第一、二项中确认的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46184元，减半收取23092元，由原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司负担6065元，由被告贵州丽凯鑫物资有限公司、贵州省众维中小企业信用担保有限公司共同负担17027元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王先伟二〇二〇年四月二日法官助理刘川平书记员余爽爽