重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初2583号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行，住所地重庆市江津区几江街道武城大街25号云辉丽都A区2幢负1-2号，统一社会信用代码915001166710023146。负责人：李英杰，行长。委托诉讼代理人：**，系原告工作人员。委托诉讼代理人：旷年荣,系原告工作人员。被告：黎镜，男，1973年7月11日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：李德方，女，1974年4月4日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行（以下简称邮储银行江津支行）与被告黎镜、李德方金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用简易程序于2020年4月16日公开开庭进行了审理。原告邮储银行江津支行的委托诉讼代理人**到庭参加了诉讼。被告黎镜、李德方经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现本案现已审理终结。原告邮储银行江津支行向本院提出诉讼请求：1、被告黎镜、李德方偿还原告借款本金95446.66元及截至2020年2月18日的利息7479.32元，共计102925.98元，并支付自2020年2月18日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以借款本金95446.66元为基数，复利以未归还的利息为基数，均按年利率5.655%确定利率计算，具体金额以贷款本息结清之日原告信贷系统统计数据为准)，利随本清；2、被告黎镜、李德方承担本案的诉讼费、保全费、律师费、公告费、执行费以及原告为实现债权支付的其他应付费用等全部费用；3、原告对被告黎镜、李德方所有位于江津区(（2017）江津区不动产权第XXX号)房产拍卖、变卖、折价的价款在前述债权范围内享有优先受偿权。事实与理由：2017年9月28日，原告与被告黎镜、李德方签订了《小额贷款额度借款合同》(合同编号XXX)。合同载明:由原告向被告黎镜发放贷款120000.00元，借款期限1年，实际放款日与到期日以借据为准，自2017年9月28日至2020年9月28日;贷款利率采用固定利率，年利率为4.35%;逾期罚息利率为5.655%，还款方式为按周期付息到期一次性还本;担保方式为由黎镜、李德方提供抵押担保，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额抵押合同》;被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，对不按期偿付的贷款利息，其欠息部分按罚息利率计收复利被告违反合同任一条款，原告有权要求被告赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等费用;合同发生争议向原告住所地人民法院提起诉讼。2017年9月28日，原告与被告黎镜、李德方签订了《小额贷款最高额抵押合同》(合同编号XXX)。合同约定:为确保被告签订的合同编号XXX《小额贷款额度借款合同》(统称“主合同”)的履行，被告黎镜、李德方自愿提供金额为120000.00元的抵押担保，以其所有位于江津区((2017)江津区不动产权第XXX号)房产设定抵押担保;抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭;担保范围为被告在主合同项下发生的各项信贷业务本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项以及原告为实现债权与担保权利发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费等费用;被告不履行主合同项下到期债务，原告有权处分抵押财产并优先受偿。上述合同签订后，2017年10月12日，原告按约定向被告黎镜发放了贷款120000.00元，但被告黎镜、李德方却未按合同约定偿还借款，截至2020年2月18日已逾期494天，累计拖欠借款本息102925.98元。经原告多次催收，被告仍未履行合同约定的还款义务，原告遂诉讼来院，提出前述诉讼请求。被告黎镜、李德方未作答辩。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月20日，二被告向原告邮储银行江津支行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，被告黎镜在申请人处签字捺印，被告李德方在申请人配偶处签字捺印，申请贷款情况载明：贷款金额120000元，期限12个月，还款方式为按周期结息到期一次性还本，还款间隔为按月，担保方式为抵押，贷款用途为鱼塘维修养护及购买鱼苗和饲料等。2017年9月28日，二被告向原告出具《面谈面签承诺书》一份，载明二被告自愿申请贷款。同日，原告邮储银行江津支行（贷款人）与二被告（借款人）签订了《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》，主要约定：1、贷款人向借款人提供贷款120000元；2、贷款期限为12个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准；3、担保的措施为抵押，二被告以自有的位于江津区(2017)江津区不动产权第XXX号的房产担保本合同项下借款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；4、被告违反合同任一条款或者发生原告认为足以影响债权实现的其他情形时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿原告的全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；5、原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。2017年10月12日，原告向被告黎镜发放了贷款120000元，借款期限12个月，还款方式为按周期结息到期还本，贷款利率为固定利率，正常利率为年利率4.35%，逾期利率为年利率5.655%，贷款期限为2017年10月12日至2018年10月12日。后双方就上述江津区(2017)江津区不动产权第XXX号的房产办理了抵押登记。二被告未能按约偿还上述贷款，原告邮储银行江津支行向二被告送达逾期催收函、逾期催收通知书。截至2020年2月18日，二被告拖欠原告贷款本金95446.66元，利息7479.32元，共计102925.98元。本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应按照约定行使权利、履行义务。本案中，二被告向原告提供了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《面谈面签承诺书》，已明确表达其向原告申请借款的意思表示。原告与二被告签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，双方已就借款事宜达成了合意。双方应依约全面履行合同义务。原告已按约发放了借款，二被告应按约还本付息。但二被告未按约足额偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利及其他费用的责任。二被告以其所有的江津区(2017)江津区不动产权第XXX号的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现二被告未按合同约定归还借款本息，原告请求对抵押物即位于江津区(2017)江津区不动产权第XXX号的房产享有优先受偿权，本院予以支持。二被告未到庭，也未作答辩，依法视为放弃抗辩权。综上所述，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法总则》第七条，第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黎镜、李德方在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行贷款本金95446.66元，及截至2020年2月18日的利息（包括正常息、罚息、复利7479.32元，共计102925.98元；二、被告黎镜、李德方在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行从2020年2月19日起至贷款本息结清日止的罚息、复利（其中罚息以借款本金95446.66元为基数，复利以未归还的利息为基数，均按年利率5.655%计算，具体金额以贷款本息结清日原告信贷系统统计数据为准)，利随本清；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行有权在上述款项范围内对被告黎镜、李德方所有的位于江津区(2017)江津区不动产权第XXX号的房产进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款进行优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行的其余诉讼请求。如果被告黎镜、李德方未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2994元，由被告黎镜、李德方负担。此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行已预交，由被告黎镜、李德方在履行上述判决义务时一并支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 璐二〇二〇年四月十六日法官助理  王 根书 记 员  黄富明