四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0502民初5655号 原告：泸州农村商业银行股份有限公司，住所地：泸州市江阳区钓鱼台路20号1-7号，统一社会信用代码91510500MA64HPMU8B。 法定代表人：杨松，董事长。 委托诉讼代理人：聂富建，四川理光律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王莉，四川理光律师事务所律师。 被告：郑勇，男，1984年2月22日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 被告：余红丽，女，1984年10月29日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 委托诉讼代理人:郑勇，男，1984年2月22日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区，与被告系夫妻关系。 被告：朱永华，男，1961年3月25日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 被告：龙阳英，女，1963年4月13日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 委托诉讼代理人：朱永华，男，1961年3月25日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区，与被告系夫妻关系。 原告泸州农村商业银行股份有限公司（以下简称泸州农商行）与被告郑勇、余红丽、朱永华、龙阳英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泸州农商行的委托诉讼代理人王莉到庭参加诉讼，被告郑勇、朱永华、被告余红丽的委托诉讼代理人郑勇及被告龙阳英的委托诉讼代理人朱永华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泸州农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑勇、余红丽立即偿还原告借款本金95万元及相应利息、罚息、复利（按合同约定计算，息随本清）,并承担本案的诉讼费、保全费、原告方律师费；2.判令被告朱永华、龙阳英对前述第一项请求之债务承担连带清偿责任；3.判令原告对抵押财产享有优先受偿权。事实和理由：被告郑勇、余红丽系夫妻关系，朱永华、龙阳英系夫妻关系。2013年6月，被告郑勇、余红丽向原泸州市江阳区农村信用合作联社黄舣信用社（以下简称江阳联社黄舣信用社）申请借款95万元，于2013年7月10日签订《个人借款合同》，约定合同借款额度为95万元，借款额度支用有效期间自2013年7月10日至2016年7月9日，按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款合同第十四条约定债权人为实现债权的诉讼费、律师费等由被告承担，合同并对其他事项进行了约定。2013年7月12日郑勇签署借款借据支用借款共计95万元，到期日为2016年7月9日，执行月利率为9.7530‰。被告朱永华、龙阳英以自有房地产：1.位于泸州市江阳区房屋（房产证号：泸市房权证江阳区字第××号，土地证号：泸市国用2004字第X号）；2.位于泸州市江阳区房屋（房权证号：泸市房权证江阳区字第××号，土地证号：泸市国用2006字第X号）；3.位于泸州市江阳区房屋（房权证号：泸市房权证江阳区字第××号，土地证号：泸市国用2011字第X号）提供抵押担保，双方签订抵押合同并办理了抵押登记。2016年7月7日贷款人、借款人、担保人签订了《借款展期协议》，展期后借款于2017年12月5日到期。被告朱永华、龙阳英、余红丽分别与原江阳农村商业银行股份有限公司黄舣支行（以下简称江阳农商行黄舣支行）签订了《个人保证合同》，约定承担连带保证责任。被告收到款项后未按约还本付息，原告为维护其合法权益遂诉至本院，请求判如所请。 被告郑勇辩称，1.该笔贷款系2013年7月被告朱永华公司因经营发展，在朱永华的要求下我作为公司员工向原江阳联社黄舣信用社申请借款95万元并签订了《个人借款合同》，并由朱永华及其配偶龙阳英用自有资产提供抵押担保。该贷款发放后，由公司财务人员到银行支取现金后交给朱永华。其后，因朱永华资金短缺不能按期还款，2016年我与原告签订了《借款展期协议》，展期18个月，借款到期日为2017年12月5日。我本人并未使用该笔贷款，被告朱永华于2015年10月18日出具一份《借款免责承诺书》，承诺以我的名义向原告申请的借款均由其个人及公司承担债务清偿的全部责任。该笔借款的每月利息也是由朱永华支付，我并非真正的借款人和借款的实际使用人；2.被告余红丽作为担保人所签订的《个人保证合同》的保证期限系《个人借款合同》到期后两年终止。《借款展期协议》约定的借款到期日为2017年12月5日，法院受理原告诉讼的时间为2020年1月。从以上时间来看，已超过两年保证期限，请求驳回原告要求被告余红丽承担连带担保责任的诉讼请求。 被告余红丽辩称，其担保期限已过，不应承担连带担保责任，请求驳回原告的该项诉讼请求。 被告朱永华、龙阳英辩称，对原告的诉请无异议，但龙阳英签订的《个人保证合同》，保证期限已过。 原告泸州农商行围绕其诉称提交了如下证据：1.原、被告身份信息、《个人借款合同》（三份）、《借款借据》（三份）、《借款申请书》、《分期还款计划书》、《抵押合同》（三份）、《不动产登记证明》、抵押物房产证及土地证、《个人保证合同》（三份）、《委托代理合同》、《逾期贷款催收通知书》，拟证明其诉称的事实存在。 被告郑勇围绕其辩称提交了如下证据：《借款免责承诺书》，以此证明其辩称的理由成立。 被告余红丽、朱永华、龙阳英未提交证据。 本院组织双方当事人对证据进行了证据交换和庭审质证，被告郑勇、余红丽对原告提交的证据的真实性无异议，但认为该笔借款系郑勇个人签字，余红丽不应承担共同还款责任。《逾期贷款催收通知书》，其并不知晓；被告朱永华、龙阳英对原告提交的证据无异议。原告对被告郑勇提交的证据的真实性、合法性持有异议，认为该份证据与本案无关，系被告间对债务承担的约定；被告朱永华对郑勇提交的证据无异议。本院对双方无异议的证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明认定事实如下：2013年7月10日原江阳联社黄舣信用社（贷款人）分别与被告郑勇（借款人）签订合同编号为江阳黄信个借（2013）0112号、0113号、0114号《个人借款合同》，约定：被告郑勇先后向原告借款55万元、25万元、15万元，合计95万元用于装修宾馆，借款额度支用有效期间自2013年7月10日至2016年7月9日，贷款利率为月利率，固定利率即9.753‰，在借款期限内，该利率保持不变。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，同时出现逾期和挪用情形的贷款，应则其重计收罚息和复利。贷款利息自发放贷款之日起计算，按日计息，如借款人不能按时付息，则从次日起计收复利。该合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。双方约定借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用或发生其他足以影响其偿还债务能力的事件等，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即偿还借款本息及相应费用等，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或部分到期的借款利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利等。同时，该合同项下贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）均由借款人承担。 同日，被告朱永华、龙阳英以其为抵押人，江阳联社黄舣信用社为抵押权人分别签订编号江阳黄信个抵（2013）0112号、0113号、0114号《抵押合同》，约定朱永华、龙阳英以其所有的房产：位于泸州江阳区（房产证：泸市房权证江阳区字第××号，土地使用权证：泸市国用2004字第X号）、位于泸州市江阳区房屋（房产证：泸市房权证江阳区字第××号，土地使用权证：泸市国用2006第X号）、位于泸州市江阳区房屋（房产证：泸市房权证江阳区字第××号，土地使用权证：泸市国用2011第X号）,共计三套房屋为被告郑勇与原江阳联社黄舣信用社签订的三份《个人借款合同》提供担保。随后，前述抵押财产分别办理了抵押登记，泸市房他证江阳区字第××号对应房屋所有权证号为泸市房权证江阳区字第××号，载明“他项权利种类一般抵押，债权数额人民币伍拾伍万元”；泸市房他证江阳区字第××号对应房屋所有权证号为泸市房权证江阳区字第××号，载明“债权数额为贰拾伍万元”；泸市房他证江阳区字第××号对应的房屋所有权证号为泸市房权证江阳区字第××号，载明“债权数额为人民币壹拾伍万元”。被告余红丽、朱永华、龙阳英分别与原江阳农商行黄舣支行签订《个人保证合同》，自愿为前述借款合同提供连带责任保证，保证期间为保证合同生效之日起至借款合同项下债务履行期限届满之日后两年止。《抵押合同》及《个人保证合同》的担保范围均约定为借款合同项下的本金合计95万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应予支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的费用等。 其后，原江阳联社黄舣信用社分三次向被告郑勇发放贷款95万元，《借款借据》载明“借款合同编号为江阳黄信个借（2013）0112号、0113号、0114号，借款人为郑勇，借款日期为2013年7月12日，借款到期日为2016年7月9日，借款金额合计为95万元，利率类别为固定利率，执行月利率为9.7530‰，还款方式为按月结息”。被告郑勇“借款人”处签名并捺印。2016年7月7日被告郑勇以其为借款人，江阳农商行黄舣支行为贷款人，被告朱永华、龙阳英为担保人，签订编号为2016年泸江黄支个展第0068号《借款展期协议》，约定江阳农商行黄舣支行同意对郑勇在原江阳黄支个借（2013）0112号、0113号、0114号《个人借款合同》项下的借款本金进行展期，展期金额为玖拾伍万元，展期18个月，展期后借款到期日为2017年12月5日，原借款期限与展期期限之和为54个月。展期期间的贷款利率为月利率，固定利率即5.1458‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。展期日指原借款合同规定的借款到期日的次日。被告朱永华、龙阳英同意为该展期后的借款提供担保。两者为原借款合同的担保人的，有关权利义务仍按江阳黄支个抵（2013）0112号、0113号、0114号《抵押合同》的约定执行，抵押期限变更至2017年12月5日到期，需办理续登记、续保的，应及时办妥；两者为保证人的，保证期间至展期后的债务履行期限届满后两年止。被告郑勇、朱永华、龙阳英分别签字捺印，江阳农商行黄舣支行加盖印章。随后，双方对被告朱永华、龙阳英用作抵押的资产办理了他项权证的变更，泸市房他证江阳区字第××号、00××05号、00××06号依次对应为川（2016）泸州市不动产证明第X号、00XX13号、00X12号，抵押方式均为一般抵押，债权起止时间为2013年7月10日至2017年12月5日止。 同时查明：2018年9月25日泸州农村商业银行股份有限公司黄舣支行发出编号为（2018）年第7号《逾期贷款催收通知书》，载明“抬头借款人：郑勇，担保人：朱永华、龙阳英，根据2013年7月10日签订的编号为江阳黄信个借（2013）0112、0113、0114号《个人借款合同》、江阳黄信个抵（2013）0112、0113、0114号《抵押合同》以及2016年7月7日签订的编号为2016年泸江黄支个展第0068号《借款展期协议》向我社（行）借款玖拾伍万元。此笔贷款于2017年12月5日到期。截止2018年9月25日止，尚有95万元本金、约12.07万元利息（含罚息）逾期未还。请落实还款资金，于接到本通知之日起7个工作日内清偿所欠的本金、利息和罚息”。当日，被告朱永华于该通知尾部“担保人声明”处签字捺印，认可收悉上述通知书，并将及时履行担保义务。诉讼中，原告自认被告郑勇收到该笔借款后未偿还借款本金，支付部分利息后于2017年4月21日开始欠息，此后未再继续偿还本息。2019年10月29日原告泸州农商行与四川理光律师事务所于签订《委托代理合同》，约定原告与被告的金融借款合同纠纷委托四川理光律师事务所律师代理，由原告向四川理光律师事务所支付律师代理费人民币3万元，该合同有效期自签订之日起至本案一审终结止。 另查明：按照农村金融体制改革的要求，原江阳联社黄舣信用社经改制后成立了泸州江阳农村商业银行股份有限公司，原泸州市江阳区农村信用合作联社（含其下辖机构）的权利义务由成立后的泸州江阳农村商业银行股份有限公司承继。经银行业监管部门批准后，泸州江阳区农村商业银行股份有限公司、泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司、泸州市纳溪区农村信用合作联社合并成立泸州农村商业银行股份有限公司，原泸州江阳区农村商业银行股份有限公司（含下属分支机构）、泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司（含下属分支机构）、泸州市纳溪区农村信用合作联社（含下属分支机构）的各自分支机构的权利义务均由泸州农村商业银行股份有限公司承继。 本院认为，原江阳联社黄舣信用社分别与被告郑勇签订的《个人借款合同》，与被告朱永华、龙阳英签订的《抵押合同》及与被告朱永华、龙阳英、余红丽签订的《个人保证合同》，原江阳农商行黄舣支行与被告郑勇、朱永华、龙阳英签订的《借款展期协议》，均系各方真实意思表示，未违反法律法规禁止性规定，为有效合同，对合同各方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约向被告郑勇发放了贷款，被告郑勇收到借款履行部分还款义务后，双方再次通过签订《借款展期协议》对还款期限、利率等进行约定，展期期限届满后，被告未按约偿还借款本息，系导致本案讼争的直接原因，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告郑勇虽辩称其并非案涉借款的实际使用人，但其作为签订《个人借款合同》的相对方，依法负有按约履行合同的义务。原告据此主张被告郑勇偿还借款本息，符合双方的约定，本院依法予以支持，故被告郑勇自欠息之日即2017年4月21日起至《借款展期协议》约定的贷款届满日期即2017年12月5日止的利息、罚息、复利按2016年泸江黄支个展第0068号《借款展期协议》的约定计付。2017年12月6日起至款项付清之日止的利息、罚息、复利按江阳黄信个借（2013）0112号、0113号、0114号《个人借款合同》约定计付。被告朱永华、龙阳英自愿为被告郑勇的上述债务提供抵押担保，原告有权在被告未履行还款义务的情形下，对抵押担保的财产在折价或者拍卖、变卖该财产所得价款范围内优先受偿。诉讼中，原告主张被告余红丽对该笔贷款承担共同还款责任，但被告郑勇所签署的《个人借款合同》并无余红丽的签名，余红丽本人事后对该笔贷款亦未予以追认，且原告未进一步举证证明该笔贷款实际用于夫妻共同生产生活所需，依法应承担举证不能的法律后果，对其该项诉请，本院依法不予以支持。 关于被告龙阳英是否应予承担保证责任的问题，原江阳联社黄舣信用社与被告龙阳英签订的《个人保证合同》所担保的借款合同期限为2013年7月10日至2016年7月9日，其后双方通过签订《借款展期协议》将该贷款期限变更为2013年7月10日至2017年12月5日止。期间，原告泸州农商行黄舣支行向借款人郑勇、担保人朱永华、龙阳英发出《逾期贷款催收通知书》，被告朱永华与龙阳英系夫妻关系且作为担保人，在“担保人”处签字捺印，表明收到上述通知书并愿意承担担保责任。原告已于保证期间届满前向担保人主张相应权利，被告龙阳英以保证期限已过为由，辩称不予承担保证责任，于法无据，本院依法不予以采信。被告朱永华、龙阳英为前述借款提供连带责任担保，依法应承担连带清偿责任。关于原告主张的因实现债权而产生的律师费用，系双方约定范围，其金额并未超过相关收费标准，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款之规定，判决如下： 一、被告郑勇于本判决生效之日起十日内偿还原告泸州农村商业银行股份有限公司借款本金95万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以借款本金95万元为基数，其中2017年4月21日至2017年12月5日止，按编号为2016年泸江黄支个展第0068号《借款展期协议》约定计付；2017年12月6日起至款项付清之日止，按编号为江阳黄信个借（2013）0112、0113、0114号《个人借款合同》约定计付）； 二、被告郑勇于本判决生效之日起十日内给付原告泸州农村商业银行股份有限公司律师费3万元； 三、被告朱永华、龙阳英对被告郑勇的上述债务承担连带保证责任； 四、原告泸州农村商业银行股份有限公司对被告朱永华、龙阳英所有的用作抵押担保的位于泸州江阳区泸州市不动产证明第X号）、位于泸州市江阳区泸州市不动产证明第X号）、位于泸州市江阳区房屋（川2016泸州市不动产证明第X号）在抵押担保范围内以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿； 五、驳回原告泸州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费收取本院减半收取6650元，保全费5000元，由被告郑勇、朱永华、龙阳英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  向勇 二〇二〇年四月十三日 书记员  黄霞