广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0904民初99号原告：中国农业银行股份有限公司茂名电白支行，住所地：茂名市电白区***********，统一社会信用代码：914***********439X。负责人：崔权，该支行行长。委托诉讼代理人：黄国辉，男，汉族，该支行员工。委托诉讼代理人：王绍锋，男，汉族，该支行员工。被告：梁亚球，男，1968年12月8日出生，汉族，住茂名市电白区*************************，公民身份号码：440************338。被告：马锦连，女，1971年7月20日出生，汉族，住茂名市电白区*************************，公民身份号码：440************327。原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行（以下简称电白农行）诉被告梁亚球、马锦连信用卡纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告电白农行的委托诉讼代理人黄国辉到庭参加诉讼，被告梁亚球、马锦连经本院合法传唤，无正当理当拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告电白农行向本院提出诉讼请求：1.解除被告梁亚球与原告电白农行签订的合同编号:农银茂房电【2018】314号的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。2.判令被告梁亚球立即清偿其在原告处开立的信用卡(622**********259)透支债务合计人民币162703.07元，其中本金为162379.47元,利息为159.39元.违约金为164.21元。(暂计至2019年10月26日止，以后利息、违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》计至还清日止）。3.判令马锦连对上述债务承担连带偿还责任。4.判令被告承担本案诉讼费用。起诉的事实和理由：被告梁亚球于2018年12月14日向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行信用卡家装分期付款业务须知》、《信用卡分期付款还款须知》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。2018年12月23日与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，保证人：马锦连，合同约定：分期资金用于家装分期、分期商户为茂名市大宇装饰工程有限公司、家装物业地址：茂名市电白区*************************，建筑面积138.38平方米，套内建筑面积123.19平方米；上述商品或服务的价格为22.5万元；分期本金金额为18万元。分期手续费费率为16.2%、手续费为29160元，一次性偿还；分期期数为60期；还款信用卡卡号为622**********259。马锦连提交了《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，同意梁亚球办理家装分期，承诺承担共同还款责任。梁亚球于2018年12月23日收到并激活贷记卡（卡号：622**********259)，永久额度总授信值0元，临时额度总授信值：0元，固定账单日：10日，2019年10月26日专项分期账户本金162379.47元。被告梁亚球2019年1月3日刷卡支取家装分期本金18万元（首期应还本金3000元、以后每期偿还本金3000元）；2019年1月3日办理家装分期，借款本金180000元，至2019年10月8日止偿还本金17620.53元，拖欠2019年7月至2024年2月应还的本金162379.47元未还；2019年2月10日开始产生利息，至2019年10月10日止产生利息9笔金额合计1044.09元，至2019年10月8日止偿还利息8笔金额合计884.7元，拖欠2019年10月10日产生的利息159.39元未还；2019年2月6日开始产生逾期还款违约金，至2019年10月7日止产生逾期还款违约金9笔金额合计1458.98元，至2019年10月8日止偿还逾期还款违约金8笔金额合计1294.77元，拖欠2019年10月7日产生的逾期还款违约金164.21元未还。2019年3月23日开始还款，至2019年10月8日止累计还款7笔金额合计19800元，其中偿还本金17620.53元，偿还利息884.7元，偿还逾期还款违约金1294.77元。梁亚球信用卡专项分期债务逾期后，茂名分行信用卡中心和电白支行催收人员多次上门和电话催收，仍拒不偿还。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日（2019年7月3日）前还款，被告专项分期借款到期还款日至今已超过150天，已形成不良透支。被告不按期偿还分期本息、违约金已构成违约，原告有权宣布该专项分期借款合同的债务提前于2019年10月26日全部到期。原告向法院提起诉讼，请求法院判决支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告梁亚球、马锦连未作答辩。原告电白农行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证及结婚证、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》、个人业务凭证、《中国农业银行信用卡家装分期付款业务须知》、《信用卡分期付款还款须知》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《金穗贷记卡收费标准》、《中国农业银行关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、《宣布债务提前到期通知书》、信用卡消费流水、利息流水、逾期还款违约金流水、还款流水、信用卡账户资料信息2019年10月26日数据、催收记录、《装饰工程施工合同书》等复印件。被告梁亚球、马锦连未到庭质证，视其放弃质证权利。被告梁亚球、马锦连未提交证据。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年12月18日，被告梁亚球向原告电白农行提交一份《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请办理信用卡家装分期付款业务，被告梁亚球签署声明其已经充分了解并愿意遵守《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。同时，被告马锦连签署《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺已经知悉并同意被告梁亚球办理原告的金穗贷记卡专项商户分期业务，自愿作为共同借款人对被告梁亚球与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。2018年12月23日，被告梁亚球收到并激活原告为其办理的信用卡（卡号：622**********259），固定账单日为每月10日。2018年12月23日，原告与被告梁亚球、马锦连签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同编号为农银茂房电【2018】314号。合同约定原告对被告梁亚球（持卡人）在合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金。约定分期资金用于家装分期，分期商户为茂名市大宇装饰工程有限公司，家装物业地址为茂名市电白区*************************，上述商品或服务的价格为225000元。分期本金金额为180000万元，分期期数为60期。分期手续费费率为16.2%，手续费一次性收取，金额为29160元。还款信用卡卡号为622**********259。2019年1月3日，被告梁亚球依上述合同约定从信用卡622**********259支取分期本金180000元。透支分期本金后，被告梁亚球、马锦连并未依合同约定分期足额还款。自2019年7月起开始逾期还款，原告于2019年9月30日向被告梁亚球、马锦连送达了《宣布债务提前到期通知书》，宣布与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》于2019年10月26日全部到期。至2019年10月26日，被告梁亚球拖欠原告透支债务合计162703.07元，（其中本金162379.47元、利息153.39元、违约金164.21元）未还。此后，原告多次向被告催收没有结果，为此诉至本院，请求办理。本院认为，被告梁亚球向原告电白农行提交申请表,申请办理信用卡家装分期付款业务，原告接受申请并为被告办理了卡号为622**********259的信用卡，以及原、被告双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，都是双方的真实意思表示，《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《信用卡家装分期付款业务须知》、《信用卡分期付款还款须知》内容合法有效，对原、被告具有法律约束力。被告梁亚球使用上述信用卡透支分期本金180000元后，未按约定的时间足额偿还透支本金，经催收后仍不履行合同义务，已构成违约，原告与被告约定的解除合同的条件已成就，原告请求解除其与被告梁亚球签订的合同编号为农银茂房电【2018】314号的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，本院予以支持。被告梁亚球未按合同约定偿还分期本金的违约行为，应当承担违约责任，应按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《中国农业银行关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》约定的违约责任的计算方法计付信用卡透支本金的利息和违约金给原告。因此，原告请求被告梁亚球清偿信用卡(卡号：622**********259)透支债务合计162703.07元（利息、违约金和手续费已计至2019年10月26日）及后续利息、违约金，理由充分，于法有据，本院予以支持。被告马锦连作为保证人，签署了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》和《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，自愿为被告梁亚球的上述债务提供连带责任保证和共同还款责任。据此，原告电白农行请求被告马锦连对本案债务承担连带清偿责任，有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。被告梁亚球、马锦连经本院合法传唤不到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除被告梁亚球与原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行签订的合同编号为农银茂房电【2018】314号的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。二、限被告梁亚球在本判决发生法律效力后30日内向原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行清偿信用卡透支债务本金162379.47元、利息159.39元、违约金164.21元（利息、违约金已计至2019年10月26日）以及后续的利息、违约金【从2019年10月27日起按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《中国农业银行关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》的约定计算至还清之日止】。三、被告马锦连对被告梁亚球的上述债务承担连带清偿责任。如果被告梁亚球、马锦连未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3554.06元（原告已预交），由被告梁亚球、马锦连负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  邵光胜人民陪审员  谢洁斯人民陪审员  许剑波二〇二〇年四月二十一日法官 助理  孟冠良书 记 员  黄宇婧