福建省大田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0425民初656号 原告：大田县农村信用合作联社奇韬信用社，住所地：大田县奇韬镇永仙路43号，统一社会信用代码：91350425155861630C。 法定代表人：章戈，该社主任。 委托诉讼代理人：邱福尧，男，该社职员。 委托诉讼代理人：陈之彬，男，该社职员。 被告：郑菊花，女，1987年10月3日出生，汉族，住福建省大田县。 被告：卢新会，男，1979年1月17日出生，汉族，住福建省大田县。 被告：章应军，男，1971年12月3日出生，汉族，住福建省大田县。 原告大田县农村信用合作联社奇韬信用社(以下简称奇韬信用社)与被告郑菊花、卢新会、章应军信用卡纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月16日公开开庭进行了审理。原告奇韬信用社的委托诉讼代理人邱福尧、陈之彬到庭参加诉讼，被告郑菊花、卢新会、章应军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 奇韬信用社向本院提出诉讼请求：1.判决郑菊花偿还奇韬信用社普惠卡透支款本金49982.09元，本金透支分期手续费3231.91元，违约金530.48元（本金透支分期手续费及违约金暂计至2020年1月22日止），合计53744.48元，及2020年1月23日起至上述普惠卡透支款本金结清之日止的本金透支分期手续费及违约金（手续费按被告所持普惠卡执行利率计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）；2.卢新会、章应军对所欠款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由郑菊花、卢新会、章应军承担。事实和理由：2016年12月24日，郑菊花向奇韬信用社申请办理普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守福建省农村信用社《福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》等内容，上述领用合约及章程约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据资金使用情况，全部或者部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金（最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）。2016年12月26日，卢新会、章应军与奇韬信用社签订《最高额保证合同》，对该债务提供连带责任保证。依郑菊花的申请，奇韬信用社审批并向其发放了卡号为62×××05的普惠卡，该卡授信额度5万元，月利率12‰（于2017年9月22日下调为9‰），有效期三年，即2016年12月26日至2019年12月25日，扣款方式为最低还款额。郑菊花于2017年1月4日激活后，多次使用该卡。至2020年1月22日，该卡透支款本金49982.09元，本金透支分期手续费3231.91元，违约金530.48元（本金透支分期手续费及违约金暂计至2020年1月22日止），合计53744.48元。因催讨未果，故诉至法院。 郑菊花、卢新会、章应军未作答辩。 奇韬信用社围绕诉讼请求依法提交了《普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融贷记卡章程》、《普惠金融卡补充协议》、《最高额保证合同》、《不可撤销担保函》、首次授信审批表、账户维护、卡片激活查询单、交易明细查询单、批量余额显示清单、账户余额查询单、大田县农村信用合作联社金融服务价格标准（2018年12月版）、福建省农村信用社联合社办公室文件等证据各一份。郑菊花、卢新会、章应军未到庭，也未向本院提交书面质证意见和举证，视为其放弃质证和举证的权利。本院经审查认为，奇韬信用社提交的上述证据具有真实性、合法性和关联性，可以作为认定本案事实的根据，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据到庭当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月24日，郑菊花向奇韬信用社申请办理普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守福建省农村信用社《福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》等内容，上述领用合约及章程约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据资金使用情况，全部或者部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金（最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）。2016年12月26日，卢新会、章应军与奇韬信用社签订《最高额保证合同》，对该债务提供连带责任保证。依郑菊花的申请，奇韬信用社审批并向其发放了卡号为62×××05的普惠卡，该卡授信额度5万元，月利率12‰（于2017年9月22日下调为9‰），有效期三年，即2016年12月26日至2019年12月25日，扣款方式为最低还款额。郑菊花于2017年1月4日激活后，多次使用该卡。至2020年1月22日，该卡透支款本金49982.09元，本金透支分期手续费3231.91元，违约金530.48元（本金透支分期手续费及违约金暂计至2020年1月22日止），合计53744.48元。 本院认为，郑菊花向奇韬信用社提交《福万通普惠金融卡申请表》，并同意遵守《福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》，卢新会、章应军与奇韬信用社签订的《最高额保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约全面履行自己的义务。奇韬信用社依约履行了出借义务，郑菊花透支后未能按约还款并支付分期手续费和违约金，其行为已构成违约，应承担偿还透支本金、透支分期手续费及违约金的民事责任。卢新会、章应军为连带责任保证人，在保证期间内未履行保证之责，应按合同约定对本案债务承担连带清偿责任。故奇韬信用社要求郑菊花偿还普惠金融卡透支本金49982.09元，透支分期手续费3231.91元及违约金530.48元，合计53744.48元，并支付从2020年1月23日起至上述普惠金融卡透支款本金还清之日止的透支分期手续费及违约金(该透支分期手续费和违约金按《福万通普惠金融卡领用合约》约定的标准计算)；同时要求卢新会、章应军对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，其理由成立，予以支持。郑菊花、卢新会、章应军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其主动放弃诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑菊花应于本判决发生法律效力后三十日内向大田县农村信用合作联社奇韬信用社偿还普惠金融卡透支本金49982.09元、透支分期手续费3231.91元和违约金530.48元，合计53744.48元，并支付从2020年1月23日起至上述普惠金融卡透支本金还清之日止的透支分期手续费和违约金(该透支分期手续费和违约金按《福万通普惠金融卡领用合约》约定的标准计算)； 二、卢新会、章应军对上述郑菊花应偿还的款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1144元，减半收取计572元，由郑菊花、卢新会、章应军负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  陈源肖 二〇二〇年四月十七日 书记员  李凤达 附本案适用的相关法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。