湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0903民初532号原告：益阳中环国际装饰设计工程有限公司，住所为益阳市高新区迎宾路453号湘运大厦商业裙楼四楼402。法定代表人：何健辉，该公司执行董事。原告：李朝飞，男，1976年12月26日出生，汉族，住益阳市赫山区。以上两原告委托诉讼代理人：樊贤良，湖南省益阳市赫山区朝阳法律服务所法律服务工作者，代理权限为特别授权。被告：长安责任保险股份有限公司益阳中心支公司，住所为益阳市高新区朝阳办事处大海塘居委会1楼101室。负责人：章志浩，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙倜凡，该公司员工，代理权限为特别授权。原告益阳中环国际装饰设计工程有限公司、原告李朝飞（以下简称两原告）与被告长安责任保险股份有限公司益阳中心支公司（以下简称被告）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。两原告及其委托诉讼代理人樊贤良、被告的委托诉讼代理人孙倜凡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。两原告向本院提出诉讼请求：判令被告支付两原告意外伤害事故保险金90000元。事实与理由：2017年9月22日，原告益阳中环国际装饰设计工程有限公司（以下简称中环公司）作为投保人为被保险人（含原告李朝飞等40名公司员工）向被告投保长安团体意外伤害保险和长安附加团体意外伤害医疗保险。被告已承保，原告中环公司已依约交纳保险费17200元，但被告没有提供保险条款给中环公司阅读。在保险期间，原告李朝飞驾驶摩托车与案外人发生交通事故，导致李朝飞受伤，共支付医疗费44149.37元。经司法鉴定机构鉴定，原告李朝飞构成十级伤残。两原告于2019年5月11日向被告索赔，被告予以拒绝。诉讼请求中的保险金90000元，由意外伤害保险金60000元和意外伤害医疗保险金30000元组成。被告辩称：1.本案事故系交通事故，原告方在该事故中无责任，且医药费等已由侵权方赔付完毕，按照保险条款约定，根据补偿原则，被告不应重复赔偿；2.原告李朝飞驾驶的摩托车年检过期，也未投保交强险，属于被告的免责事由，且原告李朝飞的伤情应按“人身保险伤残评定标准”认定伤残等级，被告不认可原告方委托鉴定机构认定的伤残等级；3.被告不承担鉴定费和诉讼费。本院经审理认定事实如下：原告中环公司为本公司40名员工向被告申请投保“团体意外伤害保险”和“附加团体意外伤害医疗保险”，同时填写“团体保险投保单”。该投保单的“投保人声明”栏明确载明：“本投保人已经仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，申请投保”，由投保人中环公司的法定代表人何健辉在声明栏处签名并加盖公司印章。被告于2017年9月19日审核同意后在次日出具“团体保险单”（保险单号为627112017430900000020），确认投保内容，该保险单约定：被保险人为中环公司的40名员工（其中包含原告李朝飞）；意外身故、伤残保险的保险金额为每人300000元，意外伤害医疗保险的保险金额为每人30000元；保险期间自2017年9月22日0时起至2018年9月21日24时止；保险合同由保险单、保险条款、声明、投保单等内容构成，保险条款为《长安团体意外伤害保险条款（2014版）》和《长安附加团体意外伤害医疗保险条款（2010版）》；特别约定，每次事故每人医疗费用须扣除100元免赔额后，并剔除被保险人已从其他福利计划或医疗保险计划取得部分或全部补偿，按照剩余金额的80%赔付。在被告出具保险单的同日，原告中环公司已按约定交付保险费17200元。2018年3月3日，原告李朝飞驾驶湘Ｈ×××××两轮摩托车被案外人驾驶的汽车追尾，造成李朝飞受伤、车辆受损的交通事故。交警部门认定原告李朝飞在事故中不承担责任，但其驾驶的车辆未按规定进行安全技术检验，该车辆检验有效期于2014年11月30日截止。原告李朝飞受伤后经益阳市中心益阳住院治疗24天，其中支付门诊ＣＴ检查费用243元，支付住院医疗费用44149.37元，两项合计44392.37元，该医疗费用本院已另案判决由侵权人及相关保险公司赔偿。原告李朝飞出院后经益阳市银城司法鉴定所鉴定构成十级伤残，被告对该鉴定意见不予认可，但未申请重新鉴定。另查明，本案保险合同约定的受益人为被保险人本人（含原告李朝飞），约定的保险条款《长安团体意外伤害保险条款（2014版）》的责任免除部分第七条第一款第四项载明：“被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、伤残的，保险人也不承担给付保险金责任……（四）被保险人酒后驾驶机动车、无有效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动车期间”，在该保险条款的“释义”中第9条载明：“无有效行驶证指下列情形之一……（3）未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过的机动交通工具。未依法按时进行或通过机动车安全技术检验”。保险条款《长安附加团体意外伤害医疗保险条款（2010版）》的保险责任部分第五条第一项载明：“……（一）被保险人因意外伤害事故发生之日起180日内支付的……直接用于治疗的必要的、合理的治疗费用（每次事故门、急诊检查费以300元为限），保险人扣除合同约定的免赔额后，按合同约定的比例在保险金额内给付保险金”，在责任免除部分第六条第七项载明：“因下列原因之一，造成被保险人支出医疗费用的，保险人不承担保险责任……（七）被保险人支出的医疗、医药费用中依法应由第三者赔偿的部分，但肇事者逃逸或无赔偿能力的除外”。上述事实，有两原告提交的保险单、投保凭证、保险费发票、道路交通事故认定书、医疗费票据、益阳市中心医院病历、司法鉴定意见书、驾驶人和机动车信息、本院（2018）湘0903民初1014号民事判决书，被告提交的保险单、投保单、参保花名册、两份保险条款，以及当事人的陈述等予以证明，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告中环公司作为投保人为自己的员工与被告签订意外伤害保险合同，系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，且投保人对被保险人具有保险利益，合法有效，依法予以保护，当事人均应按约定履行自己的义务。原告中环公司的法定代表人在投保单载明的“本投保人已经仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容……”等内容处签名并加盖公司印章，系其自愿行为，无证据证明该民事法律行为存在无效的情形，中环公司应当对该行为承担相应的法律责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”该条第二款规定：“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”该司法解释第十三条第二款又规定：“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”中环公司上述签字盖章的行为，可以认定被告已经履行对免责条款的提示和明确说明义务。原告中环公司主张被告没有提供保险条款给其阅读，但未提交相关证据证明，本院不予采纳。原告李朝飞系被保险人，所驾驶的机动车安全技术检验有效期于2014年11月30日到期后未重新检验，其在发生交通事故遭受伤害时，该车辆属于未依法按时进行安全技术检验的机动交通工具，符合保险条款《长安团体意外伤害保险条款（2014版）》第七条第一款第四项约定的免责情形，保险人可以不承担给付保险金的责任。被告提出原告李朝飞驾驶的摩托车年检过期，属于被告免责事由的抗辩意见，本院予以采纳，两原告要求被告支付意外伤害（伤残）保险金的诉讼请求，本院不予支持。《中华人民共和国保险法》（以下简称保险法）第四十六条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”该条法律规定了因第三者造成被保险人伤残时，被保险人有权要求第三者赔偿，保险人仍负有给付保险金的义务且不享有追偿权。虽然原告中环公司投保的“附加团体意外伤害医疗保险”所依据的保险条款《长安附加团体意外伤害医疗保险条款（2010版）》第六条第七项约定，被保险人支出的医疗费用依法由第三者赔偿的部分，保险人不承担保险责任，但该约定与保险法第四十六条的精神相悖，免除了保险人应负的义务。上述保险条款属于格式条款，根据保险法第十九条第一项“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的”规定，《长安附加团体意外伤害医疗保险条款（2010版）》第六条第七项的约定无效。意外伤害保险属于人身保险，人身保险不适用财产保险的“损失补偿原则”，侵权的第三者赔偿被保险人支出的医疗费用后，保险人仍应承担保险责任。被保险人李朝飞在保险期间，因意外事故受到伤害，投保人指定的受益人亦为李朝飞，对原告李朝飞要求被告支付意外伤害医疗保险保险金的诉讼请求，本院予以支持。本案投保人既不是被保险人也不是受益人，不享有保险金请求权，对原告中环公司要求支付保险金的诉讼请求不予支持。原告李朝飞在益阳市中心医院住院治疗支出的医疗费用为44392.37元，根据保险合同的约定，保险人扣除免赔额100元后，按照剩余金额的80%在保险金额内给付受益人保险金30000元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告长安责任保险股份有限公司益阳中心支公司于本判决生效之日起三日内支付原告李朝飞保险金30000元；二、驳回原告益阳中环国际装饰设计工程有限公司、原告李朝飞的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2050元，减半收取1025元，由原告益阳中环国际装饰设计工程有限公司、原告李朝飞负担685元，被告长安责任保险股份有限公司益阳中心支公司负担340元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  赵炽兵二〇二〇年四月一日书记员  冯忠芳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。