苏州市姑苏区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0508民初9380号 原告：苏州市住房置业担保有限公司，住所地苏州市。 法定代表人：李志远。 委托诉讼代理人：李韦，江苏狮山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孔萍，江苏狮山律师事务所律师。 被告：唐家炜，男，1991年11月25日出生，汉族，住苏州市。 被告：唐德杏，男，1959年3月23日出生，汉族，住苏州市姑苏区。 被告：蒋美珍，女，1972年5月15日出生，汉族，住苏州市姑苏区。 原告苏州市住房置业担保有限公司（以下简称“住房置业公司”）与被告唐家炜、唐德杏、蒋美珍追偿权纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告住房置业担保公司的委托诉讼代理人孔萍、被告唐家炜到庭参加诉讼。被告唐家炜庭审中途自行退庭，被告唐德杏、蒋美珍经本院合法传唤，无正常理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告住房置业公司向本院提出诉讼请求：1、判令三被告立即归还原告代偿款人民币112068元及利息(以代偿款112068元为基数，从2019年9月28日起按中国人民银行同期贷款利率计算至实际清偿之日止)。2、判令三被告支付原告实现债权费用8503元；3、判令原告有权行使抵押权，以抵押物折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；4、判令本案诉讼费由三被告承担。 事实和理由：2015年1月，以三被告为借款人，中国银行苏州分行为贷款人，原告住房置业公司为保证人，三方签订《个人住房公积金(组合)借款及保证担保合同》(以下简称借款合同)[编号：0000121459号]。约定由银行向三被告提供公积金借款130000元人民币，贷款期限20年，贷款利率为年利率4.25%。贷款用途为三被告购买座落于苏州市房屋。借款合同约定借款人按等额本息还款方式按月归还贷款本息，若借款期内，借款人连续三个月或累计六个月未按时偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款，并要求保证人承担保证责任。原告为三被告的借款提供连带责任保证担保。同日，以三被告为抵押人，原告为抵押权人，双方签订了《个人住房抵押(反担保)合同》(以下简称抵押合同)[编号：11500032]。三被告将贷款购买的房屋抵押给原告作为原告保证担保的反担保。抵押合同第八条(一)、(二)分别约定，如抵押人未按借款合同的规定履行偿还贷款本息义务，抵押权人向贷款人承担连带保证责任后，有权通过拍卖等形式直接处置抵押物并从处置抵押物的价款中优先受偿，并有权就不足部分继续向抵押人或抵押物共有人追偿。《借款合同》和《抵押合同》签订后，贷款人依约放款，但截止2019年9月，三被告已连续六个月未按时偿还贷款本息。银行遂致函原告，要求原告履行保证担保责任，予以代偿。原告于2019年9月27日向贷款人代偿了三被告贷款本息112068元。原告履行保证责任后，有权向三被告追偿。为维护原告合法权益，现特向贵院起诉，请求贵院依据事实和法律作出公正裁决。 被告唐家炜辩称，对原告起诉的欠款事实没有异议，但目前无能力归还。 被告唐德杏、蒋美珍均未作答辩，也未向本院提供相关证据。 经本院审理查明: 2015年1月4日，原告住房置业公司（丙方，保证人）与被告唐家炜、唐德杏、蒋美珍（甲方，借款人）及中国银行股份有限公司苏州分行（乙方，贷款人）签订了《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》一份，约定：贷款人向借款人发放住房公积金贷款130000元，借款期限为240个月，自2015年2月10日起至2035年2月10日止，贷款年利率为4.25%，按月归还借款本息。贷款用于购买坐落于苏州市房屋。公积金贷款发放后遇公积金贷款基准利率调整的，公积金的借款利率按照以下方式处理：借款期限在一年以下的，执行本合同公积金的借款利率；借款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上浮比例确定并执行新的利率。借款人逾期归还个人住房公积金贷款的，贷款人对逾期金额按本合同约定的借款利率水平上浮30%计算罚息，对借款人未支付的利息计收复利。借款人连续三个还款期或累计六个还款期未偿还借款本息和相关费用的，贷款人有权提前收回已发放的住房公积金贷款本息。合同同时约定：保证人愿意为借款人全面履约向贷款人提供保证担保。本合同项下保证人的保证方式为连带责任保证担保。当借款人不履行其义务时，贷款人均有权直接要求保证人在保证范围内对借款人的全部债务承担连带责任。保证的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、公告费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。一次性还本的，保证期间为借款到期日起二年；每月偿还的，保证期间为每月还款日届满之日起二年（每月分开计算）。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年。 2015年1月4日，原告住房置业公司（乙方、抵押权人）与被告唐家炜（甲方、抵押人）签订了《个人住房抵押（反担保）合同》一份，约定：甲方因购买自住住房向中国银行股份有限公司苏州分行申请贷款，乙方同意为甲方向贷款人提供保证担保，同时甲方自愿向乙方提供住房抵押（反担保）。抵押物为坐落于苏州市房屋。抵押（反担保）的范围为乙方根据其与贷款人签订的《保证合同》条款代甲方偿还的在借款合同项下的全部债务（含贷款本金、利息、罚息、违约金、滞纳金、诉讼费、律师费等）、乙方代偿期间的利息损失及乙方因向甲方追偿、处分抵押物所发生的包括但不限于诉讼费、保全费、为提供保全担保而支付的费用、评估费、公告费及律师费等实现债权的所有费用。甲方未按借款合同的规定履行偿还贷款本息义务的，乙方向贷款人承担连带担保责任后，有权向甲方追偿，有权通过拍卖、变卖、折价等形式处置抵押物并从处置抵押物的价款中优先受偿。依法处置抵押物所得价款，按下列顺序清偿：1、支付乙方向甲方追偿、处分抵押物所发生诉讼费、保全费、为提供保全担保而支付的费用、评估费、公告费、律师费等实现债权的所有费用；2、扣除处分抵押物应缴的各种税费；3、归还乙方代甲方偿还的贷款利息、罚息、本金、赔偿金、违约金、律师费、诉讼费等各相关款项；4、归还乙方代偿款项的利息（按乙方垫付期间同期银行贷款利息计算）；5、支付乙方根据本合同第十条规定应收取的违约金。合同还对其他事项进行了约定。 2015年2月10日，中国银行股份有限公司苏州分行将住房公积金贷款130000元转入了被告指定的收款账户。 因被告唐家炜未按期向银行还款，中国银行股份有限公司苏州分行于2019年9月26日向原告住房置业公司发送《要求代偿的函》一份，载明：借款人唐家炜于2015年1月5日向我行申请公积金贷款金额130000元，期限20年，贵公司对上述借款进来了担保，借款方、贵公司与我行签订了个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同。截止2019年9月26日，借款人已经连续6期未偿还贷款本息。依据合同13条的约定，我行要求立即解除合同，提前归还公积金贷款正常本金110188.06元、利息1879.94元（计算至2019年9月27日）及至实际清偿日利息。请贵公司按照合同及我行与贵公司签订的担保合作协议履行保证责任，于2019年9月30日前将上述贷款本息全部清偿。 2019年9月27日，原告住房置业公司代本案三被告归还了公积金贷款全部欠款本息合计112068元。2019年9月28日，中国银行股份有限公司苏州分行向原告住房置业公司出具《个人购房贷款还款证明》及《代偿证明》，明确记载：原告住房置业公司于2019年9月27日代偿唐家炜公积金贷款本息112068元，至此，唐家炜购买的XXX的房产的公积金贷款已全部结清。 另查明:2015年1月28日，原告住房置业公司与被告唐家炜、唐德杏、蒋美珍就三被告名下坐落于苏州市不动产办理了抵押登记手续，抵押权利人为原告，他项权利种类为一般抵押，被担保主债权数额130000元。 再查明:为实现本案债权，原告住房置业公司与江苏狮山律师事务所签订了《委托代理合同》一份，约定原告聘请江苏狮山律师事务所的律师为委托代理人参与本案诉讼，并约定代理费用为8503元。2020年4月21日，该所派员到庭参加了本案诉讼。 以上事实，由原告住房置业公司提供的《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》、个人贷款支付凭证、《个人住房抵押（反担保）合同》、不动产登记证明、《要求代偿的函》、《个人购房贷款还款证明》、《代偿证明》、《委托代理合同》、江苏增值税发票、客户对账单及当事人陈述等证据予以证明。 本院认为，原告住房置业公司与中国银行股份有限公司苏州分行及被告唐家炜、唐德杏、蒋美珍签订的《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》，与被告唐家炜签订的《个人住房抵押（反担保）合同》均依法成立并生效。中国银行股份有限公司苏州分行在借款合同签订后向被告唐家炜、唐德杏、蒋美珍发放了贷款，三被告未能按约履行还本付息的义务，原告住房置业公司作为保证人代被告归还了贷款本息后，已依法取得追偿权。现原告住房置业公司要求三被告归还垫付款、利息及律师费损失的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。三被告以其名下坐落于苏州市不动产为原告提供反担保抵押并办理了抵押登记手续，原告住房置业公司依法取得抵押权。原告住房置业公司主张就抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告唐家炜、唐德杏、蒋美珍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，由此引起的法律后果由其自行承担。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告唐家炜、唐德杏、蒋美珍于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告苏州市住房置业担保有限公司代偿款112068元及利息（以代偿款112068元为基数，自2019年9月28日起按照中国人民银行同期贷款利率计算至实际清偿之日止）。 二、被告唐家炜、唐德杏、蒋美珍于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告苏州市住房置业担保有限公司律师费损失8503元。 三、如被告唐家炜、唐德杏、蒋美珍未履行上述第一、二项债务（含案件受理费），原告苏州市住房置业担保有限公司有权就被告唐家炜、唐德杏、蒋美珍抵押的坐落于苏州市不动产（抵押登记债权数额130000元）经协议折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2711元，公告费600元，合计3311元，由被告唐家炜、唐德杏、蒋美珍共同负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内履行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。 审 判 长  刘金荣 人民陪审员  谢永坤 人民陪审员  郁 明 二〇二〇年四月二十一日 书 记 员  陈 彦