广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤5102民初182号原告:潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司。住所地潮州市*****银综合楼第十六层1613-1615号房。法定代表人：柯锡涛委托诉讼代理人：唐楚萍，广东川谷律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈少杰，广东川谷律师事务所律师。被告：吴勇龙，男，汉族，1969年3月1日出生，住潮州市枫溪区怀德寨内32号之9，公民身份号码440************371。委托诉讼代理人：吴孟林，广东小何律师事务所律师。原告潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司诉被告吴勇龙借款合同纠纷一案，本院2020年1月16日立案受理后，适用普通程序，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人唐楚萍、被告吴勇龙的委托诉讼代理人吴孟林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司（原潮州市开发区宏业小额贷款股份有限公司）诉称：被告向原告借款两笔，分别是：2016年3月18日，被告与原告签订《借款合同》，合同编号为：宏业借字2016第0023号，贷款金额为人民币600000元整，贷款用途是用作陶瓷生产流动资金，贷款期限为2016年3月18日起至2016年6月17日止，月利息6.8‰，还款方式为一次性还款人民币600000元整。原告通过中国建设银行网上银行转账人民币600000元给被告，被告在《借款借据》上签名予以确认收到上述借款。借款到期后，被告未能清偿上述借款，于2016年6月2日向原告申请贷款展期，展期三个月，双方签订编号为宏业借展字2016第0027号《贷款展期协议》，展期期限自2016年6月18日至2016年9月19日止。期间被告付还贷款利息17000元。2016年7月7日被告又与原告签订宏业借字2016第0055号《借款合同》，贷款金额为人民币250000元整。贷款用途是用作陶瓷生产流动资金，贷款期限为2016年7月7日起至2017年1月6日止，月利息7.2‰，还款方式为一次性还款人民币250000元整。原告通过中国建设银行网上银行转账人民币250000元给被告，被告在《借款借据》上签名予以确认借到上述借款。期间被告付还贷款利息2700元。上述两笔借款本金共计人民币850000元整，到期后，被告均未能偿还。原告于2017年10月31日向被告发出催款通知书，被告在《催款通知书》上签名予以确认尚欠借款本金及相应的利息、罚息等违约金，但被告至今拒不还款。现原告潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司请求判决如下：一、判令被告吴勇龙立即付还原告借款本金600000元、利息8296元（借期内按月息6.8‰计，自2016年7月21日暂计至2016年9月19日）及自2016年9月20日起至判决确定还款之日止按年利率24%计付逾期还款利息；二、判令被告吴勇龙立即付还原告借款本金250000元、利息8340元（借期内按月利息7.2‰，自2016年8月21日暂计至2017年1月6日）及自2017年1月7日起至判决确定还款之日止按年利率24%计付逾期还款利息；三、判令本案诉讼费用由被告吴勇龙负担。原告潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司为其陈述的事实在法定期限内提供如下证据：1.营业执照、身份证、法定代表人证明书复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。2.身份证复印件一份，证明被告的诉讼主体资格。3.《借款申请表》、《贷款审批表》、《借款合同》、《借款借据》、建设银行转账记录的电子回执单复印件各两份，《贷款展期申请书》、《贷款展期协议》复印件各一份，证明被告两次向原告贷款，分别贷款人民币600000元、250000元的事实。4.《催款通知书》复印件一份，证明原告向原告催讨还款的事实。原告潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司为其陈述的事实在开庭后提供如下证据：5.国家企业信用信息公示系统查询资料复印件一份，证明原告名称变更的的文件。被告吴勇龙答辩称,第一，认为原告诉讼请求中关于利息部分计算无法律依据，依法不应支持。第二，原告与被告的借款合同履行过程中所收取的利息实际不是合同中所约定的月息6.8‰和7.2‰，实际收取的利息远远超出法律规定的范围，应在本金中剔除。被告吴勇龙在法定期限内没有提供证据。经过开庭质证,双方当事人对如下证据均无异议:1.营业执照、身份证、法定代表人证明书复印件各一份。2.身份证复印件一份。本院对上述证据予以认定。被告吴勇龙对原告潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司提供的证据有如下意见：对证据3真实性无异议，但坚持答辩意见。对证据4合法性请法院予以审查，真实性无异议，但是在证据4中除了提及被告按借款合同中计算的月息外，还有咨询费一项183175元及违约金，这笔费用实际上就是原告按照远远高于法律允许的利率向被告收取利息后减去被告已付还的利息所尚欠的利息差。这也可以侧面证实被告所主张的事实。经审理查明：2016年11月21日，经潮州市工商行政管理局核准，潮州市开发区宏业小额贷款股份有限公司变更为“潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司”。2016年3月18日吴勇龙向潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司提交《借款申请表》，申请借款金额为人民币600000元，借款期限三个月，借款利率为月6.8‰，违约加收罚息为日5‰，担保人翁金权，借款用途为陶瓷生产流动资金，还款方式为银行转账还款。2016年3月18日潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司同吴勇龙签订编号为宏业借字2016第0023号的《借款合同》，约定：由潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司提供贷款600000元给吴勇龙，借款期限自2016年3月18日至2016年6月17日止，还款时间2016年6月17日前。还款方式一次性归还人民币陆拾万元整，利息为月息6.8‰，按月计付利息，结息日为每月的20日。借款人应按合同订立的期限归还贷款本金，逾期贷款违约金在逾期期间按日利率加收千分之五计收利息；借款人应按合同订立的时间归还贷款利息，逾期利息按月3%计收滞纳金。2016年3月18日潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司转账汇款600000元至吴勇龙的中国银行卡账户（账号为621*************855），吴勇龙在《借款借据》上确认收到借款款项600000元。而后，吴勇龙没有依约还款。2016年6月2日，吴勇龙向潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司提交《贷款展期申请书》，申请上述借款600000元展期。同日潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司同吴勇龙签订编号为宏业借展字2016第0027号的《贷款展期协议》，上述借款600000元展期期限自2016年6月18日至2016年9月19日，月利率6.8‰。自履行之日起按日计息，按月结息，结息日为每月20日。如利息逾期未归还，每月按逾期利息的3%计收滞纳金。借款展期后担保人继续为借款人提供担保。翁金权在“担保人”一栏签名。借款展期期限届满后，吴勇龙仅付还该款自2016年3月18日至2016年7月20日止的应计利息17000元。吴勇龙尚欠潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司借款本金600000元及该款自2016年7月21日起的应计利息。翁金权没有履行担保责任，潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司放弃对翁金权主张权利。2016年7月7日吴勇龙向潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司提交《贷款申请表》，申请借款金额为人民币250000元，借款期限六个月，借款利率为月7.2‰，违约加收罚息为日5‰，担保人翁金权，借款用途为陶瓷生产流动资金，还款方式为银行转账还款。2016年7月7日潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司同吴勇龙签订编号为宏业借字2016第0055号的《借款合同》，约定：由潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司提供贷款250000元给吴勇龙，贷款期限自2016年7月7日至2017年1月6日止，还款时间2017年1月6日前。还款方式一次性归还人民币贰拾伍万元整，利息为月息7.2‰，按月计付利息，结息日为每月的20日。借款人应按合同订立的期限归还贷款本金，逾期贷款违约金在逾期期间按日利率加收千分之五计收利息；借款人应按合同订立的时间归还贷款利息，逾期利息按月3%计收滞纳金。2016年7月7日潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司转账汇款250000元至吴勇龙的工商银行卡账户（账号为622*************976），吴勇龙在《借款借据》上确认收到借款款项250000元。而后，吴勇龙仅付还该款自2016年7月7日至2016年8月20日止的应计利息2700元。吴勇龙尚欠潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司借款本金250000元及该款自2016年8月21日起的应计利息。翁金权没有履行担保责任，潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司放弃对翁金权主张权利。潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司于2017年10月31日向吴勇龙送达《催收通知书》，吴勇龙确认截至2017年10月31日止，尚欠潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司贷款本金85万元及应计利息89868元、咨询费183175元及违约金（两笔合计），翁金权在“保证人”一栏签名确认。本院认为：潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司同吴勇龙签订编号为宏业借字2016第0023号、宏业借字2016第0055号《借款合同》以及潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司同吴勇龙签订的编号为宏业借展字2016第0027号的《贷款展期协议》，系双方当事人之间的真实意思表示,内容合法、有效，应受法律保护。吴勇龙借款后没有按约定履行还款义务，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，其应负本案纠纷的责任，其尚欠潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司的上述两笔借款本金合计850000元应予付还。潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司与吴勇龙在编号为宏业借字2016第0023号、编号为宏业借展字2016第0027号的《贷款展期协议》中约定借款600000元的借款利率为月6.8‰，违约加收罚息为日5‰，逾期贷款违约金在逾期期间按日利率加收千分之五计收利息，逾期利息按月3%计收滞纳金；在编号为宏业借字2016第0055号《借款合同》中约定借款250000元的借款利率为月7.2‰，逾期贷款违约金在逾期期间按日利率加收千分之五计收利息，逾期利息按月3%计收滞纳金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”、第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司请求借款本金600000元自2016年7月21日至2016年9月19日按月息6.8‰计及自2016年9月20日起至判决确定还款之日止按年利率24%计算，借款本金250000元自2016年8月21日至2017年1月6日按月息7.2‰计及自2017年1月7日起至判决确定还款之日止按年利率24%计算，理由充分，应予支持。吴勇龙抗辩潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司与其在借款合同履行过程中实际收取的利息远远高于合同中所约定的利息，超出法律规定的范围，还有收取各种名目的费用，包括咨询费、服务费、手续费等，上述两笔借款的本息基本还清，但没有提供证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的的事实，应提供证据加以证明，但法律另有规定的除外”的规定，对吴勇龙的主张本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告吴勇龙应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司借款本金600000元及该款的应计利息（自2016年7月21日至2016年9月19日按月利率6.8‰计算，自2016年9月20日起至判决确定还款之日止按年利率24%计算）。二、被告吴勇龙应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告潮州市湘桥区宏业小额贷款股份有限公司借款本金250000元及该款的应计利息（自2016年8月21日至2017年1月6日按月利率7.2‰计算，自2017年1月7日起至判决确定还款之日止按年利率24%计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12466元，由被告吴勇龙负担，应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  谢泽芬人民陪审员  章秋娥人民陪审员  蔡湘华二０二０年四月二十七日书 记 员  王 瑞