广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初11891号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路338号。负责人：黄海明，职务：行长。委托诉讼代理人：范爱玲，广东德法理律师事务所律师。委托诉讼代理人：范俊杰，广东德法理律师事务所律师。被告：陈栋梁，男，1988年10月8日出生，汉族，住广东省梅州市梅江区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）与被告陈栋梁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人范俊杰到庭参加诉讼，被告陈栋梁经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.被告支付至欠款清偿之日止的本金、手续费、利息、还款违约金，暂计至2019年7月25日共计322512.55元（其中本金280000元、手续费41437.89元、利息251.25元、还款违约金823.41元），其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利、还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日；2.被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告向原告申请办理分期业务贷款，并与原告于2018年12月25日签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，该协议约定：本协议项下信用卡卡号为62×××58，分期额度为30万元，分期期数为60期（一期为一个月），分期手续费费率为15%，即45000元。如被告未按期归还分期本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权采取下列措施：宣布合同项下所有欠款（含分期本金、利息、手续费、违约金等）全部提前到期；签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。截至2019年7月25日，共欠本金、手续费、利息、还款违约金等共计322512.55元。原告依约向被告支付了借款，但被告未能依约按期偿还欠款，违反了合同约定，经原告多次催收，仍未归还。原告认为，被告应按合同约定向原告履行还款义务。为此，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》以及《中华人民共和国合同法》等法律法规的有关规定，特向法院提起诉讼，请法院依法裁决。被告陈栋梁无答辩，亦未在举证期限内举证。原告中国银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及附件、优客分期申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、借款借据、信用卡未还款查询表、流水账单等证据，并于庭审出示了原件。本院依法组织当事人质证，被告陈栋梁经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告中国银行番禺支行提交的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告中国银行番禺支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月25日，陈栋梁作为甲方（申请人），中国银行番禺支行作为乙方，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定：信用卡优客分期业务是乙方为满足甲方因家庭消费（包括但不限于购车、装修、家电、婚庆、教育、旅游）而产生的资金需求，根据其资信情况授予分期额度，甲方在核定的额度内用款，并按约定方式分期还款，乙方按照约定费率收取分期手续费的一种信用卡分期业务；本协议项下信用卡卡号为62×××58，分期额度为300000元，分期期数为60期（一期为一个月），自授信额度实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；分期额度的使用方式为银行直接放款支付，交易金额为300000元，乙方将交易金额（不含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商专用账户。信用卡优客分期须以按月等额本金形式还款或到期一次性还本金形式还款；按月等额本金形式还款：即将甲方在信用卡优客分期额度内每笔分期金额的消费按约定分期期数平均分摊到每期，于甲方该笔消费后的首个账单日开始按月均等额的方式取整入账，分期本金总额无法整除期数时，精确到元，余数金额全部计入首个账单日；到期一次性还本金形式还款：即将本金放至分期期限最后一期扣账的方式。信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额；甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款；如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；甲方已成功办理信用卡优客分期，如申请提前还款，须一次性结清剩余所有各期本金及手续费，已收取的手续费不予退还。本合同项下分期手续费费率为15%，分期手续费金额（每期分期手续费金额总和）为45000元；信用卡优客分期手续费按约定的期数分期收取，每期分期手续费等于按月等额本金还款方式下每期应还分期本金乘以分期付款手续费率，精确到分，即：每期分期手续费=每期应还分期本金×分期付款手续费率；分期手续费于甲方在信用卡优客分期额度内每次达到分期起点金额的消费后开始分摊，按分期期数在各期账单日逐期入账；信用卡优客分期手续费收费标准通过中国银行官方网站等渠道进行公示；信用卡优客分期手续费将根据甲方的资信状况、用卡情况进行调整，实际费率以甲方申请时办理渠道告知的手续费为准。甲方未按约定归还分期本金及手续费的，乙方有权宣布本协议下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同；等等。上述《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》第三条利息和收费条款约定：除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从银行非现金透支交易记账日至银行规定的到期还款日止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡产品的规则为准；持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无须支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10％+预借现金交易金额×100％+前期最低还款额未还部分×100％+超过信用额度消费金额×100％+所有费用和利息×100％+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100％），持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5％]；持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由银行记入持卡人信用卡账户；银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9％），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。同日，中国银行番禺支行出具了借款借据，并由陈栋梁签名确认，该借款借据载明借款金额为300000元，借款期限为5年，期数为60期，借款用途为装修，手续费率为15%。2018年12月25日，中国银行番禺支行依约向陈栋梁的指定账户发放了贷款300000元。上述贷款发放后，陈栋梁未能依约还款。中国银行番禺支行提供的欠款情况表、信用卡查询清单显示，截至2019年7月25日共计322512.55元（其中本金280000元、手续费41437.89元、利息251.25元、还款违约金823.41元）。在本案审理过程中，本院依据中国银行番禺支行的申请，依法对陈栋梁名下价值322512.55元的财产采取保全措施。本院认为，中国银行番禺支行与陈栋梁签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、中国银行信用卡个人申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版），主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。中国银行番禺支行依约向陈栋梁发放借款后，陈栋梁应依约履行还款义务。但陈栋梁未依约还款，已构成违约。对中国银行番禺支行提交的欠款情况表，陈栋梁未提交相反证据予以推翻，本院予以采信。因此，陈栋梁应向中国银行番禺支行偿还借款本金280000元、手续费41437.89元、利息及还款违约金（其中截至2019年7月25日利息为251.25元，还款违约金为823.41元，自2019年7月26日起利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定的标准计算至款项清偿之日止）。陈栋梁经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈栋梁于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金280000元、手续费41437.89元、利息及还款违约金（其中截至2019年7月25日利息为251.25元，还款违约金为823.41元，自2019年7月26日起利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定的标准计算至款项清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费8271元（包括受理费6138元、财产保全申请费2133元），由被告陈栋梁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  余 珣人民陪审员  黄志强人民陪审员  卢敏鸿二〇二〇年四月二十日书 记 员  陈 冬