江西省上饶市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）赣11民初41号原告：江西德兴农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省德兴市女儿田铜都大道158号，统一社会信用代码：91361100F388982066。法定代表人：罗宁华，该行董事长。委托诉讼代理人：许进旭，江西时空律师事务所律师。被告：张荣刚，男，1975年10月7日出生，汉族，住江西省上饶市广信区。被告：谢蓉，女，1976年8月9日出生，汉族，住江西省上饶市广信区。被告：江西茂林生态旅游开发集团有限公司，住所地：江西省上饶市广信区旭日北大道1号（茂林雅轩内），统一社会信用代码：91361121751108047M。法定代表人：叶茂林，该公司执行董事。原告江西德兴农村商业银行股份有限公司（以下简称德兴农商行）与被告张荣刚、谢蓉、江西茂林生态旅游开发集团有限公司（以下简称茂林公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告德兴农商行的委托诉讼代理人许进旭到庭参加诉讼，被告张荣刚、谢蓉、茂林公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告德兴农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张荣刚向原告偿还借款本金740万元以及截至2019年11月30日之前的利息3871186.67元（利息计算方式为：在借款年利率10.416%的基础上加收72.81%，即按年利率17.7%计算），此后利息按年利率17.7%计算至本金实际清偿之日止；2.判令被告谢蓉对上述债权承担连带偿还责任；3.判令原告对被告茂林公司所有位于上饶县（现为广信区国用（2010）第00738号国有出让土地使用权的折价、拍卖、变卖的价款就上述债权享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由各被告承担。事实和理由如下：2015年2月11日被告张荣刚与原告德兴农商行签订［2015］德农合行个借字第1695102015021110010001号《个人借款合同》，被告张荣刚向原告借款740万元，放款途径为张荣刚银行卡（卡号：16×××09）。借款期限12个月，自2015年2月11日起至2016年2月10日止，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，若贷款到期本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付利息。若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按约定的借款利率水平上加收72.81%，直至本息清偿为止。另被告张荣刚承诺由其承担原告为实现本合同项下债权已付和应付费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。被告谢蓉与被告张荣刚是夫妻关系，谢蓉于2014年10月10日向原告出具《共同还款承诺书》，自愿在被告张荣刚上述借款期间，与其共同承担还款责任，严格执行个人借款合同中的各项条款，承担违反合同的各项法律责任。2015年2月11日茂林公司与原告签订［2015］德农合行高抵字第Ｄ16951201502110001号《最高额抵押合同》，自愿以其位于广信区旭日北大道1号饶县国用（2010）第00738号国有土地使用权为张荣刚的上述借款本息设定抵押担保，承诺原告就上述债权对该土地享有优先受偿权，并办理了饶县他项（2015）第00021号权证。2015年2月12日原告向被告张荣刚放款740万元，后被告张荣刚向原告支付了2015年2月11日至2016年12月30日期间的借款利息。截至2019年11月30日，被告方仍欠原告本金740万元，利息3871186.67元。被告拖欠本息，经原告多次催收仍未归还，现原告依法提起诉讼，请求判如所请。被告张荣刚、谢蓉、茂林公司未答辩。原告德兴农商行就其主张提交了以下证据：第一组证据：营业执照、负责人身份证明、公司变更通知书。证明对象：原告身份适格。第二组证据：张荣刚身份证、户口本、行驶证；张荣刚、谢蓉结婚证复印件、谢蓉身份证复印件；茂林公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、机构信用代码证、法定代表人身份证、法定代表人证明复印件。证明对象：各被告身份适格；张荣刚、谢蓉系夫妻关系。第三组证据：贷款申请书、江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书、江西省农村信用社（农商银行）用信（受托支付）申请书、个人借款合同、提款通知书、划款扣款授权书、借款凭证。证明对象：张荣刚向原告借款740万元，合同对有关借款期限、利息、罚息等作了约定；原告实际向张荣刚支付740万元借款。第四组证据：共同还款承诺书。证明对象：谢蓉自愿对张荣刚的借款承担连带偿还责任。第五组证据：最高额抵押合同；饶县国用（2010）第00738号产权证、抵押物明细表；证明、饶县他项（2015）第00021号权证、抵（质）品代保管凭证（收据）。证明对象：茂林公司自愿对张荣刚的借款本息设定了抵押，并办理了抵押登记。第六组证据：关于张荣刚贷款利息计算方式；张荣刚169510120150212152857账户交易明细。证明对象：被告方拖欠原告本金利息的情况，暂计至2019年11月30日，被告方拖欠本金740万元，利息3,871,186.67元，合计11,271,186.67元。第七组证据：贷款催收通知书。证明对象：张荣刚于2019年8月20日向原告承诺会尽快凑钱归还贷款，茂林公司也承诺会继续承担抵押担保责任。被告张荣刚、谢蓉、茂林公司未应诉质证。对上述证据，本院予以确认并在卷佐证。被告张荣刚、谢蓉、茂林公司未提交证据。本院经审理查明，2015年2月11日，张荣刚与德兴农商行（原德兴农村合作银行）签订了一份《个人借款合同》，约定：张荣刚向德兴农商行贷款740万元，期限自2015年2月11日至2016年2月10日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款用途为转贷；借款利率为实际提款日当日中国人民银行基准贷款利率上浮86%，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则于中国人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收72.81%。张荣刚与谢蓉系夫妻关系，谢蓉在贷款申请阶段于2014年10月10日向德兴农商行出具《共同还款承诺书》一份，承诺内容如下：本人与张荣刚（借款人）系夫妻关系，因其借款用于转贷（用途）向贵行申请流动资金贷款柒佰伍拾万元整，期限12个月。在贷款期间，本人愿意与其共同承担还款责任，严格执行借款合同中的各项条款，承担违反合同的各项法律责任。特此承诺。2015年2月11日，茂林公司与德兴农商行签订《最高额抵押合同》，茂林公司同意以其所有的位于上饶县（现为广信区国用（2010）00738号］作为抵押物为张荣刚上述借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及德兴农商行为实现债权的所有费用提供最高额抵押担保，并办理了饶县他项（2015）第00021号他项权证。2015年2月12日，张荣刚向德兴农商行提交了《提款通知书》，通知德兴农商行将740万元借款汇入其在该行开设的16×××09号账户中。同日，张荣刚与德兴农商行办理了《借款凭证》，载明借款金额为740万元，借款期限自2015年2月12日至2016年2月10日，借款利率为10.416000%。同日，德兴农商行发放贷款740万元至张荣刚前述银行账户内。2019年8月20日，张荣刚及茂林公司在德兴农商行《贷款催收通知书》回函借款单位（人）、担保单位（人）一栏签字、盖章用印。张荣刚借款后，未能在约定期限内归还全部的借款本息。根据原告举证，借款发放后，自2015年2月12日至2016年12月30日期间的借款利息已结清，自2016年12月31日之后的利息未支付，尚欠借款本金金额为人民币740万元。另查明，2016年8月3日，原告名称由江西德兴农村合作银行变更为江西德兴农村商业银行股份有限公司。本院认为，德兴农商行与张荣刚签订的《个人借款合同》，德兴农商行与茂林公司签订的《最高额抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应恪守。德兴农商行按合同约定向张荣刚履行了发放740万元贷款的义务。茂林公司所提供用于抵押担保的财产依法办理了抵押登记手续，相关抵押权已依法设立。张荣刚在约定的还款期限届满后，未按照借款合同的约定履行还本付息的义务，构成违约，应按照约定归还本金并承担借款利息和逾期罚息。根据德兴农商行举证，张荣刚自2016年12月31日开始欠息，故本院对德兴农商行要求张荣刚偿还借款本金740万元及按《个人借款合同》约定的计算方式支付自2016年12月31日开始至借款全部清偿之日止的利息及罚息的请求，本院予以支持。谢蓉与张荣刚系夫妻关系，谢蓉向德兴农商行出具《共同还款承诺书》，承诺自愿在贷款期间，愿意与张荣刚共同承担还款责任，严格执行借款合同中的各项条款，承担违反合同的各项法律责任。此系谢蓉的真实意思表示，故谢蓉为本案借款的共同债务人，就本案借款向德兴农商行负有共同还款责任。按照《最高额抵押合同》的约定，茂林公司应当承担抵押担保责任。德兴农商行在张荣刚不履行债务的情况下诉请对于抵押物优先受偿，符合法律规定和当事人的约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条的规定，判决如下：一、被告张荣刚、谢蓉于本判决生效之日起十日内，共同向原告江西德兴农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币740万元及相应利息、罚息（自2016年12月31日开始，按双方于2015年2月11日签订的《个人借款合同》约定的利息、罚息标准计算至借款全部清偿之日止）；二、原告江西德兴农村商业银行股份有限公司在本判决主文第一项所列债权范围内对于被告江西茂林生态旅游开发集团有限公司名下所有的以下抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权：上饶县（现为广信区）旭日北大道1号国有建设用地使用权[土地证号为：饶县国用（2010）第00738号，他项权证号为饶县他项（2015）第00021号]。如未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费89,427元，由被告张荣刚、谢蓉、江西茂林生态旅游开发集团有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省高级人民法院。审判长 罗 玮审判员 李少琴审判员 夏旭莉二〇二〇年四月二十二日书记员 谢雅婷