福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初758号 原告:中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街313号，统一社会信用代码91350303855461734J。 负责人:陈国殷，该行行长。 委托诉讼代理人：陈希，福建大涵律师事务所执业律师。 被告：冯锦芬，女，1984年5月10日出生，汉族，住福建省南靖县。 原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行（以下简称农业银行涵江支行）与被告冯锦芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农业银行涵江支行的委托诉讼代理人陈希到庭参加诉讼，冯锦芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行涵江支行向本院提出诉讼请求：判令1.冯锦芬归还给农业银行涵江支行借款本金100000元及该款按合同约定计算的利息、罚息、复利（其中借款20000元自2018年11月15日起，借款10000元自2018年11月17日起，借款30000元自2018年11月18日起，借款10000元自2018年11月19日起，借款10000元自2018年11月20日起，借款10000元自2018年11月21日起，借款2000元自2018年11月24日起，借款2000元自2018年11月25日起，借款5000元自2018年11月29日起，借款1000元自2018年12月3日起，均计算至还清借款之日止）；2.本案诉讼费用由冯锦芬承担。事实和理由：2018年11月15日，冯锦芬作为借款人，农业银行涵江支行作为贷款人，双方签订一份合同编号为35020120180159275的《农户贷款借款合同》，其中合同第一条约定：“可循环借款额度人民币100000元整，额度有效期自2018年11月15日起至2021年11月14日止；借款人可在100000元的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途为生产经营周转；借款提取及还款账号62×××71”；合同第二条约定：“本合同项下借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；合同第六条约定：“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度等”；合同第八条约定：“借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，各方同意以贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录和电子数据为准等”。2018年11月15日，农业银行涵江支行向冯锦芬发放贷款100000元，借款到期日为2019年11月14日。2018年11月16日，冯锦芬归还借款本金80000元及利息12.57元，尚欠该款借款项下本金20000元。此后，冯锦芬于2018年的11月17日、11月18日、11月19日、11月20日、11月21日、11月24日、11月25日、11月29日、12月3日通过自助渠道分别支取贷款10000元、30000元、10000元、10000元、10000元、2000元、2000元、5000元、1000元，上述借款的借款期限均为一年，执行利率为5.655%，逾期利率为8.4825%，还款方式为一次性利随本清。上述借款期限届满后，冯锦芬未依约还款，故提出上述诉讼请求。 冯锦芬未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了《农户贷款借款合同》、借款凭证、中国农业银行银行卡交易明细清单等证据，本院予以确认并在卷佐证。冯锦芬未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。 本院经审理认定事实如下： 2018年11月15日，冯锦芬作为借款申请人向农业银行涵江支行申请贷款，填写《中国农业银行惠农ｅ贷农户贷款申请表》，并与农业银行涵江支行签订合同编号为350201200180159275的《农户贷款借款合同》，冯锦芬作为借款人在申请表、借款合同上签名摁指印。合同主要约定：“借款金额／可循环借款额度壹拾万元整，额度有效期自2018年11月15日起至2021年11月14日止；借款人可在100000元的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途为生产经营周转；借款提取及还款账号62×××71，借款人以上述约定的账户作为借款提取与偿还的结算工具；本合同项下借款执行利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度等；借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额，借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，各方同意交易以贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录和电子数据为准等”。合同签订后，农业银行涵江支行为冯锦芬开通了贷款额度，同日冯锦芬通过自助渠道支取贷款100000元，借款利率为5.655%，借款到期日为2019年11月14日，并于2018年11月16日归还借款本金80000元及利息12.57元。此后，冯锦芬于2018年的11月17日、11月18日、11月19日、11月20日、11月21日、11月24日、11月25日、11月29日、12月3日通过自助渠道分别支取贷款10000元、30000元、10000元、10000元、10000元、2000元、2000元、5000元、1000元，上述借款的借款期限均为一年，执行利率均为5.655%，逾期利率均为8.4825%，还款方式均为一次性利随本清。借款期限届满后，冯锦芬未归还上述借款100000元及按合同约定的利息，农业银行涵江支行遂于2020年3月3日诉至本院。 本院认为，案涉《农户贷款借款合同》主体资格合法，意思表示真实，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在合同履行过程中，冯锦芬未按合同约定还款，其行为已构成违约，农业银行涵江支行有权要求冯锦芬清偿全部借款本息。 综上所述，农业银行涵江支行请求冯锦芬归还借款本金100000元及该款按合同约定计算的利息、罚息、复利（其中借款20000元自2018年11月15日起，借款10000元自2018年11月17日起，借款30000元自2018年11月18日起，借款10000元自2018年11月19日起，借款10000元自2018年11月20日起，借款10000元自2018年11月21日起，借款2000元自2018年11月24日起，借款2000元自2018年11月25日起，借款5000元自2018年11月29日起，借款1000元自2018年12月3日起，均计算至还清借款之日止），于法有据，予以支持；冯锦芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 冯锦芬应在本判决生效之日起五日内归还给中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行借款100000元及该款按《农户贷款借款合同》、借款凭证约定计算的利息、罚息、复利（其中20000元自2018年11月15日起，10000元自2018年11月17日起，30000元自2018年11月18日起，10000元自2018年11月19日起，10000元自2018年11月20日起，10000元自2018年11月21日起，2000元自2018年11月24日起，2000元自2018年11月25日起，5000元自2018年11月29日起，1000元自2018年12月3日起，均计算至还清借款之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2464元，减半收取计1232元，由冯锦芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 方 悦 二〇二〇年四月二十二日 书记员 陈丽钦 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。