昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初9602号原告：中国银行股份有限公司昆明市高新支行，统一社会信用代码：91530100709774839F。营业场所：云南省昆明市五华区人民西路350号。负责人：杨平。委托代理人：李永军、浦恩皓，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。被告：董静，女，汉族，1980年7月23日出生，身份证住址为云南省玉溪市易门县。被告：李永贤，男，汉族，1981年7月6日出生，身份证住址为广东省揭西县。被告：昆明高新洮基房地产开发有限公司，统一社会信用代码：915301005971099481。住所：云南省昆明市高新区海源北路六号招商大厦1202室。法定代表人：陈林。委托代理人：邓毅平、魏洁（实习律师），北京大成（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司昆明市高新支行（以下简称中国银行）诉被告董静、李永贤、昆明高新洮基房地产开发有限公司（以下简称洮基公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人李永军、被告董静、被告洮基公司的委托代理人邓毅平、魏洁到庭参加诉讼。被告李永贤经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本庭依法对其缺席审理。本案扣除公告期限，现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；2、判令被告董静、李永贤立即一次性偿还所欠原告贷款本息307357.83元（截止2019年5月17，其中：本金303120.66（含未到期）、利息4064.95元、罚息172.22元）及按贷款合同约定的利息及对逾期还款金额计收利息及罚息至还清全部欠款止;3、判令被告赔偿原告为主张债权而发生的律师费10000元；4、被告昆明高新洮基房地产开发有限公司对上述款项承担连带还款责任；5、由被告承担本案全部诉讼费、邮寄费、公告费等费用。事实和理由：被告董静与李永贤系夫妻关系，被告董静于2016年3月23日向原告申请购房贷款40万元并签订了《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（简称“合同”），该合同约定：1.被告董静向原告贷款40万元用于购买海源高新天地商业广场2幢2单元3009号房，贷款期限为120个月；2.被告董静采用月等额本息还款法还款；3.合同还约定了如被告董静未能按期归贷款本息,原告有权解除该贷款合同，宣布贷款本息提前到期；4.被告用自己所购的房屋作担保，但因未取得房屋产权证未办理抵押登记手续；5.如被告董静违约，原告有权要求其赔偿原告为实现债权而导致的律师费；6.在履行本合同过程中产生争议时，由原告所在地即五华区人民法院诉讼管辖。被告昆明高新洮基房地产开发有限公司为被告董静、李永贤的贷款向原告提供连带保证担保并签署了《个人住房贷款推荐保证书》，合同签订后，原告按照合同约定向被告董静发放了40万元的贷款，被告归还了36期后一直逾期未归还借款本金、利息等，经原告多次催要无果导致本案的发生。原告认为，双方签订的合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制规定，合法有效。被告未依约归还借款本金、利息，已构成违约，应依约承担违约责任，被告还应依约承担原告为实现债权而产生的所有费用。被告承诺抵押给原告的抵押物因未取得产权证而无法办理抵押手续，根据双方合同的约定和被告昆明高新洮基房地产开发有限公司签署的《个人住房贷款推荐保证书》，被告昆明高新洮基房地产开发有限公司并未履行自己的义务，依约应对本案承担连带还款责任。故诉至法院，请求支持原告诉请。被告董静辩称：同意归还原告款项，同意与原告解除贷款合同。被告洮基公司辩称：1、合同解除权是形成权而非请求权，原告未向被告送达解除合同的通知，本案贷款合同不具备解除的条件；2、原告并未宣布贷款本息提前到期即提起本次诉讼，现无贷款到期日；3、原告要求被告赔偿为主张债权而发生的律师费10000元，应当提供证据证明；4、被告董静与被告李永贤不是共同借款人，董静是借款人，李永贤只是抵押物的共有人，可以在原告证据第21页上看见李永贤只是抵押物共有人签字。原告提出的诉讼请求第二项，关于贷款本息的307357.83的具体计算方法需要原告解释。被告李永贤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经审理，本院依法确认以下案件事实：2016年3月9日，被告董静（借款人）与原告中国银行（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，被告洮基公司为保证人，合同约定被告向原告贷款400000元用于购买海源高新天地商业广场2幢2单元3009号房屋，贷款期限为120个月，贷款月利率为浮动利率，即在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如借款人未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任，保证人在贷款人向其发出催收函、履行保证责任通知或任何其他类似通知、文件后，应按通知中规定期和金额履行保证责任；本合同贷款人与借款人解除本合同或者使本合同提前到期的，保证人对本合同项下已发生的债务承担保证责任；附件一特别签订条款与附件二《个人商业用房贷款合同通用条款》为本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力，本合同当事方在本合同上的签字或盖章即视为对本合同附件的确认。被告董静以所购房产海源高新天地商业广场2幢2单元3009号房屋作为抵押，抵押物共有人为被告李永贤，被告洮基公司提供阶段性担保。《个人商业用房贷款合同通用条款》约定借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本息…；贷款人有权采取宣布本合同项下贷款全部或部分全部到期、终止或解除本合同、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失、要求保证人承担保证责任等措施。被告洮基公司向原告出具《个人住房贷款推荐保证书》，载明…在购房人未取得《产权证》并办妥抵押登记手续前，我公司为购房人提供连带责任保证，若该购房人在此期间不能履约还款，我公司将代其偿还。抵押登记办妥后，我公司为购房人提供一般责任保证，如购房人发生违约，我公司按与贵行签订的《按揭贷款合作协议》履行回购义务。上述合同签订后，原告向被告董静发放贷款400000元。在合同履行过程中，被告董静未按照约定履行还本付息义务，截至2019年10月15日，被告董静尚欠原告贷款本金303120.66元、利息10571.56元、罚息888.42元。另查明，被告董静与被告李永贤于2006年7月28日登记结婚，于2017年6月6日经昆明市西山区人民法院调解离婚，二人于调解书中确认:…(三)、昆明市高新区科发路海源高新天地商业广场2幢2单元3009号房屋归董静使用，昆明市高新区磊鑫花园9幢2单元4层3A03号房屋归李永贤使用…。再查明，原告中国银行为主张本案债权支出律师费10000元、邮寄费151元。以上事实，由庭审笔录、《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》、《个人住房贷款推荐保证书》、借款借据、转账凭证、剩余还款计划、结婚证、（2017）云0112民初4891号民事调解书、委托代理合同、律师费发票等证据予以证实。本院认为，原、被告签订的《个人商业用房贷款合同》系当事人的真实意思表示，未违反相关法律法规，合法有效，各方当事人应善意履行各自的义务。原告已经依约发放了贷款，但被告在合同履行过程中未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约。关于解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》的诉请。双方合同中明确约定若被告未按期归还贷款本息，原告有权解除合同，被告董静庭审时亦明确表示同意解除合同。故原告该项诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。关于偿还本金的诉请。根据原告提交的剩余还款计划表，被告董静尚欠原告贷款本金303120.66元（含未到期），合同解除后，被告应当向原告偿还全部剩余本金。故原告诉请被告偿还贷款本金303120.66元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息、罚息的诉请。截至2019年10月15日，被告已拖欠利息10571.56元、罚息888.42元，未超过双方约定和法律规定，本院予以保护。自2019年10月16日起，因被告所借款项已处于逾期状态，应当按合同约定的罚息利率承担至实际还清欠款之日止的借款本金的逾期罚息。因罚息已包含基础利息，故不重复计算利息。关于律师费的诉请。原告因实现本案债权而支出律师费10000元，该费用系因被告违约给原告造成的损失，双方合同已明确约定由被告承担。故原告诉请于法有据，本院予以支持。关于邮寄费151元，该费用系原告诉讼产生的必要费用，故本院予以支持。关于公告费等费用的诉请，原告庭审时自认上述费用未实际产生，无事实依据，故本院不予支持。关于被告李永贤承担共同还款责任的诉请。本案借款发生于被告董静与被告李永贤夫妻关系存续期间，用于购买海源高新天地商业广场2幢2单元3009号房屋，该房屋在被告董静与被告李永贤经人民法院调解离婚时作为夫妻共同财产进行了分割，故本案诉争借款系用于夫妻共同生活，应当认定为夫妻共同债务。原告该项诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。关于被告洮基公司承担连带还款责任的诉请。被告洮基公司承诺在购房人未取得《产权证》并办妥抵押登记手续前，为购房人提供连带责任保证，本案所涉房屋至今尚未办理抵押登记手续，原告在保证期间主张被告洮基公司承担连带还款责任，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司昆明高新支行与被告董静、昆明高新洮基房地产开发有限公司于2016年3月9日签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》二、被告董静、李永贤于本判决生效之日起十日内日支付原告中国银行股份有限公司昆明高新支行贷款本金人民币303120.66元、利息人民币10571.56元，及截至2019年10月15日的罚息人民币888.42元，并支付剩余本金自2019年10月16日起至还清贷款之日止按照贷款利率上浮50%计算的逾期罚息（贷款利率为全国银行间同行业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%）；三、同期，被告董静、李永贤向原告中国银行股份有限公司昆明高新支行支付律师费人民币10000元、邮寄费人民币151元；四、被告昆明高新洮基房地产开发有限公司对上述第二、三项债务承担连带保证责任，被告昆明高新洮基房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向债务人董静、李永贤追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司昆明高新支行其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币6060元，由被告董静、李永贤、昆明高新洮基房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  张薰文人民陪审员  李东梅人民陪审员  周桂芬二〇二〇年四月十三日书 记 员  王怡荔