福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初2365号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行，住所地南安市霞美镇国家大学科技园福建分园博士慧景城17号楼104-117号店，统一社会信用代码：913505835978655246。 负责人：王瑞强，该支行行长。 委托诉讼代理人：曾剑强、王海阳，该支行职员。 被告：章鹏彬，男，1989年4月23日出生，汉族，住永春县。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行（简称：南安农商银行霞美支行）与被告章鹏彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法由审判员张朝新适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曾剑强到庭参加诉讼，被告章鹏彬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原告与被告章鹏彬于2017年9月5日签订的《个人住房按揭借款合同》；2、请求依法判令被告章鹏彬偿还借款人民币419693.85元及相应的利息、罚息（其中截止2019年12月20日，暂计结欠利息、罚息7410.25元，自2019年12月21日起至实际还清款项之日止利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；3、依法处置被告章鹏彬提供的抵押房地产（以抵押权证：闽（2017）南安市不动产证明第3003788号登记的权利范围为准），拍卖所得价款由原告优先受偿；4、由被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。事实与理由：2017年9月5日，原告与被告章鹏彬签订《个人住房按揭借款合同》一份，被告章鹏彬向原告借款47万元。同时，章鹏彬以其房产为贷款提供抵押并办理了相应的登记。嗣后，被告章鹏彬未能按约还款。 被告章鹏彬未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2017年9月5日，南安农商银行霞美支行（贷款人、抵押权人）与章鹏彬（借款人、抵押人）签订《个人住房按揭借款合同》，合同约定：贷款人同意向借款人发放贷款47万元，该笔借款用于购买位于霞美镇××花苑（新都城）4幢13层1305室的房屋；借款期限自2017年9月5日起至2032年9月4日止；该笔借款按央行同期同档次贷款基准利率4.9%执行；还款方式为按月等额本金；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；章鹏彬以其购买的南安市（新都城）一期4号楼13层1305室房产为上述借款提供抵押担保；借款人连续三期（含三期）未足额偿还贷款本金或利息及相关费用，或任何一期贷款本金或利息及相关费用逾期超过三个月，或累计逾期还款超过六期的，贷款人有权解除合同；本合同项下的债务履行期限届满（包括贷款人按本合同约定宣布债务提前到期），贷款人未受清偿的，贷款人有权依法处置抵押物。 合同签订后，双方于2017年9月6日到南安市国土资源局办理了闽（2017）南安市不动产证明第3003788号抵押登记。 章鹏彬自2018年4月1日起未能按约足额偿还借款本息，截至2020年3月31日尚欠借款本金419693.85元及利息、罚息14857.61元。 以上事实，有南安农商银行霞美支行提供的《个人住房按揭借款合同》、《房屋他项权证》、《借款借据》、《贷款明细账》以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，章鹏彬向南安农商银行霞美支行借款，之后自2018年4月1日起未能依约偿还借款，根据合同约定，南安农商银行霞美支行有权解除合同、提前收回贷款。截止到2020年3月31日，尚欠南安农商银行霞美支行借款本金419693.85元及利息、罚息14857.61元未还，应当偿还。上述债务在抵押担保的范围和额度内，章鹏彬以其名下房屋为上述借款提供抵押担保，且办理了相应的抵押登记手续，房地产抵押权自登记时设立，现南安农商银行霞美支行请求依法处置抵押人的抵押财产，以拍卖该抵押财产所得的价款优先受偿，符合合同约定及有关法律规定，本院予以支持，抵押财产以南安市国土资源局闽（2017）南安市不动产证明第3003788号记载的为准。章鹏彬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第(二)项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行与被告章鹏彬于2017年9月5日签订的《个人住房按揭借款合同》； 二、被告章鹏彬应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行借款本金419693.85元及相应的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与本案合同的约定计算，暂计至2020年3月31日为14857.61元）； 三、上述债权，原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行有权以拍卖被告章鹏彬的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以闽（2017）南安市不动产证明第3003788号登记的房产为准］。 本案受理费7707元，减半收取计3853.5元，由被告章鹏彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张朝新 二〇二〇年四月二十九日 书记员  吴桂菊 速录员  陈佳凤 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。