苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0506民初5号原告：中国银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地江苏省苏州市吴中区东吴北路110号。负责人：徐敏华，行长。委托诉讼代理人：夏卫、梁月星，江苏力信律师事务所律师。被告：何菊，女，1985年9月18日生，汉族，住江苏省盱眙县。被告：杨思亮，男，1981年11月2日生，汉族，住江苏省盱眙县。原告中国银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称中行吴中支行）诉被告何菊、杨思亮信用卡纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人夏卫到庭参加诉讼，被告何菊、杨思亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行吴中支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还拖欠的本金39474.33元，利息1138.81元，费用6462.41元，共计47075.55元（暂计算至2019年10月25日，此后本金、欠息、费用按合同约定计算至本息还清之日）；2、被告承担原告律师费损失12595元；3、被告承担本案诉讼费。审理中，原告变更第一项诉讼请求，判令被告归还拖欠的本金29574.33元，并支付自2019年4月9日至2020年3月9日的总额不超过8707.57元的分期利息、手续费、还款违约金，及自2020年3月10日起以本金29574.33元为基数按年利率18.25%计算至付清之日止的利息。事实和理由：2016年11月30日，被告何菊向原告申请办理信用卡，后原告与两被告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款合同》，约定分期付款额度、期限、手续费等。同时，两被告以所购汽车对上述借款提供抵押担保。截止2019年10月25日，被告未按合同约定还款，已连续逾期5期，构成违约。根据合同约定，原告有权要求被告还本付息，故诉至法院。被告何菊、杨思亮未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年11月30日，被告何菊提交信用卡申请表，向中行吴中支行申领信用卡，经中行吴中支行审核给予何菊办理卡号为62×××19的信用卡，何菊（甲方）与中行吴中支行（乙方）在牡丹信用卡领用合约（个人卡）中约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。被告何菊、杨思亮向原告中行吴中支行提交中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表，申请专项分期额度19.5万元用于购车。2016年12月13日，中行吴中支行（乙方）与何菊（甲方）、杨思亮（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》一份，约定甲方因支付其购买苏Ｅ×××××汽车的款项向乙方申请“汽车专向分期付款”额度195000元，并以所购车辆向乙方提供抵押担保。分期期数为36期，自甲方实际交易日起算。手续费率为使用“汽车专向分期付款”额度的10.5%，金额为20475元。还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式，手续费按月分期向银行支付。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息或滞纳金。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金，手续费分期偿还的应存足应还的本金及手续费款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。甲方未按期归还透支本金、利息及手续费，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失。除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由甲方承担。2016年12月13日，何菊（抵押人）、杨思亮（抵押人）与中行吴中支行（抵押权人）签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，抵押物为抵押人名下车牌号苏Ｅ×××××车辆。主合同为上述汽车专向分期付款合同，主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用(包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费(含评估费、拍卖费)等实现债权的费用)，无论其是否占用该信用卡帐户的原循环信用额度。同日，原告与两被告就上述抵押物办理了抵押登记。另查明，两被告向原告出具文书送达地址确认书，确认涉案分期付款合同及抵押合同所涉债务催收、对账单寄送、诉讼（仲裁）的法律文书送达地址和联系方式。审理中，原告称，截止2020年3月28日，被告已连续逾期9期，当前信用卡逾期拖欠本息合计42340.98元，其中本金29574.33元，利息3400.63元，费用9366.02元（包括还款违约金6522.62元，分期手续费2843.40元）。另，原告为本案诉讼聘请律师与江苏力信律师事务所签订《委托代理合同》，约定本案律师费为12595元。以上事实，有原告提供的中国银行信用卡申请表及领用合约、汽车专向分期付款申请表、汽车专向分期付款合同、汽车专向分期付款抵押合同、欠款明细、律师催收函、文书地址确认书、委托代理合同及本院庭审笔录等予以证实。本院认为，原告与被告何菊、杨思亮签订的分期付款合同及抵押合同均合法有效，双方均应恪守履行。原告已按约发放贷款，被告未按约足额还款，原告据此宣布贷款本息全部提前到期，要求被告清偿全部贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。关于律师费，依双方约定原告可以主张，但原告主张金额过高，本院酌情调整为4500元。被告何菊、杨思亮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证及抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何菊、杨思亮于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司苏州吴中支行本金29574.33元，并支付自2019年4月9日至2020年3月9日的分期利息、手续费、还款违约金合计8707.57元，及自2020年3月10日起以本金29574.33元为基数按年利率18.25%计算至付清之日止的利息。二、被告何菊、杨思亮于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州吴中支行律师费损失4500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计646元，由被告何菊、杨思亮负担。该款原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。审 判 员 李艳行二〇二〇年四月二十八日法官助理 戴 怡书 记 员 罗瑞艳