福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初430号                                           案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年1月6日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行，住所地：南安市水头镇荷楼片区首期星鞍桥安置区(东星荷景园)3#C段101-108号店面，统一社会信用代码：91350583856318112X。             代表人郑炎林，该支行行长。             委托代理人王志刚，该支行职员。                               被告                       被告廖斌，男，1993年7月25日出生，汉族，住宁化县。                               原告诉讼请求                       1、判令被告廖斌立即清偿原告借款本金89574.46元及利息、罚息、复利19684.48元，并支付自2019年11月6日起至还清款项之日止按编号350655203-9530-20176313533《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定和人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利；2、本案诉讼费、保全费及原告为实现债权而支出的其他费用由被告负担。                               被告             答辩             意见                       被告廖斌未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2014年8月9日，被告廖斌为其名下6217001830014906583号银行卡开通网上银行、电话银行、手机银行渠道服务。该信用卡于2017年9月16日更换卡号为6236681930008089391，又于2018年8月9日更换卡号为6236681930009170588。2017年4月11日，被告（借款人廖斌通过建行手机银行渠道，与原告（贷款人）签订编号350655203-9530-20176313533《中国建设银行“快e 贷”借款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》。《中国建设银行“快e 贷”借款合同》约定：借款额度为90000元；借款额度有效期间自2017年4月11日至2018年4月11日，单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，到期日为借款额度到期日；贷款利率按照5.6%执行，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；借款人应当在还款日足额偿还应还本息；借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕；对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署；借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任；除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据。《中国建设银行“借贷通”服务协议》约定：借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核同意后将为借款人开立本人名下的贷款账户，贷款种类快e贷，签约“借贷通”的银行卡号：6217001930029735843；借款人签约“借贷通”的借记卡卡片、密码、USBKEY等是贷款人在提供“借贷通”服务过程中识别借款人身份的依据；借款人应对其签约的借记卡卡片、密码、USBKEY等身份认证要素进行妥善保管且不得提供给任何第三方或交于任何第三方使用，使用上述要素所完成的一切操作均视为借款人本人所为，借款人应对由此产生的后果负责；如借款人以上要素发生遗失、被盗、遗忘或怀疑已被他人知悉、盗用等，借款人应立即申请终止本协议，在终止生效前发生的损失均由借款人承担；借款人通过网上银行、手机银行、自助设备和POS机等渠道使用“借贷通”服务的，应同时遵循贷款人关于“借贷通”服务的业务规则和上述渠道的相关业务规则。同年4月11日至4月18日，被告支用借款20笔，本金共计90000元。上述借款逾期，被告未能还清借款本息，截至2019年11月5日结欠本金89574.46元及利息、罚息、复利19684.48元未还。原告遂于2018年2月14日申请厦门市鹭江公证处对“快e贷”的额度申请、合同订立、合同内容、借款支用等操作流程办理证据保全公证。厦门市鹭江公证处于2018年2月14日出具（2018）厦鹭证内字第09758号《公证书》作出公证。                               裁判             理由                       被告廖斌以其名下6217001930029735843号银行卡开办的电子银行渠道，通过建行手机银行渠道，与原告签订《中国建设银行“快e 贷”借款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》，双方的借款合同合法有效。被告依照合同约定，支取借款90000元。上述借款到期后，被告未能还清借款本息，尚欠本金89574.46元及相应利息、罚息、复利未还，已构成违约。现原告请求被告偿还尚欠借款本金89574.46元及相应的利息、罚息、复利，符合合同约定和有关法律规定，本院予以支持。                               法律             依据                       《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条                               裁判             主文                       被告廖斌应于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行借款本金89574.46元及其利息、罚息、复利（截至2019年11月5日的利息、罚息、复利为19684.48元，自2019年11月6日至实际还款之日止的利息、罚息、复利按《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定和中国人民银行有关规定计算）。                               诉讼             费用                       本案受理费2485元，减半收取为1242.5元，由被告廖斌负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                             二〇二〇年四月八日                                     书 记 员 吴桂菊