福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0921民初486号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地：福建省霞浦县松城街道龙首路51号。统一社会信用代码91350921157546028B。 法定代表人：刘华忠，理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，男，1973年5月19日生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：林章文，男，1975年6月8日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：谢友忠，男，1969年9月21日出生，汉族，住福建省霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告林章文、谢友忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人陈发桢到庭参加诉讼。被告林章文、谢友忠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告林章文、偿还结欠普惠卡（福万通贷记卡）透支本金49568.70元及暂计至2019年5月22日止的利息5981.17元、违约金1791.66元，合计57341.53元，并支付从2019年5月23日起至款项还清之日止按照信用卡领用合约约定的标准计算的利息、违约金；2、依法判令被告谢友忠承担连带保证责任。3、依法判令被告承担本案诉讼费及原告实现债权的一切费用。事实与理由：林章文于2017年12月26日向原告所辖溪南信用社申请办理授信额度5万元普惠金融卡，林章文填写由霞浦信用联社提供的《福万通普惠金融卡申请表》，并声明已阅读知晓该申请所附的《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》内容，并同意履行合约。原告与被告林章文、谢友忠于2018年01月13日签订最高额保证合同，合约约定时间：2018年01月13日起至2021年03月13日止，被告谢友忠同意承担连带保证责任；林章文可持普惠金融卡支取借款，随借随还，但每月最低应当偿还当月利息；超过一个月未按最低额度还款的，按最低还款未偿还部分的5%计付违约金。2018年01月13日，溪南信用社与林章文《福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议》约定：借款按年利率12.96%（月利率10.8‰）计算利息，账单按月结算等。2018年01月13日溪南信用社依约向被告林章文发放普惠金融卡，卡号：62×××08，年利率为12.96%，卡片到期日为2021年1月。2018年01月18日林章文开始启用普惠卡，2018年08月19日起林章文未能按约定还款，结欠本金49568.7元及2018年08月19日至2019年05月22日止的利息5981.17元、违约金1791.66元，合计59341.53元。经原告多次向借款人、保证人催收未果，己构成违约。诉讼期间，林章文于2020年4月27日偿还18715.85元。 林章文、谢友忠未作答辩。 信用联社围绕诉讼请求依法提交了被告身份证、普惠卡申请表及合约、福万通贷记卡补充协议、最高额保证合同、交易明细、系统台账含利息记录、流水账单复印件等证据。林章文、谢友忠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。上述证据经本院审查认为，信用联社提交的证据来源合法、形式要件具备，且能相互印证，本院予以采信。 根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院对信用联社起诉的事实予以确认。 本院认为，信用联社与林章文、谢友忠间签订的《福万通普惠金融卡领用合约》、《最高额保证合同》系双方真实意思表示，符合法律规定，合法有效，双方应诚信履行各自的义务。林章文、刷卡消费累计拖欠透支本金49568.7元及相应利息未按期偿还，已经构成违约，应承担违约责任。信用联社请求林章文偿还结欠普惠卡透支本金及相应利息、违约金的诉讼请求，事实清楚、理由充分合，本院予以支持。原告要求被告谢友忠承担保证责任的诉讼请求事实清楚，理由充分，本院予以支持。因本案原告主张的利息、违约金偏高，超过年利率24%的部分，本院不予支持。诉讼期间林章文已经偿还的部分可予以扣除。林章文、谢友忠经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院将依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下： 一、林章文应于本判决生效之日起十日内偿还霞浦县农村信用合作联社普惠卡透支本金49568.7元，并支付从2018年8月19日起至还款之日止按《福万通普惠金融卡领用合约》约定的标准计算的利息和违约金，但利息和违约金的收取不能超过年利率24%。 二、林章文于2020年4月27日偿还18715.85元，在上列款项中予以扣除。 三、谢友忠对以上债务承担连带保证责任。若谢友忠履行了上述还款义务，则有权向林章文追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1074元，减半收取为537元，由林章文、谢友忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴纳通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。） 审判员  雷树连 二〇二〇年四月二十九日 书记员  杨 昕 附注： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。