库尔勒铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）新7102民初29号 原告:中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司，住所地新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州库尔勒市人民东路华誉精品展示中心8层。 主要负责人：焦根利，该公司总经理。 委托诉讼代理人：邓华，新疆西昭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄悦，新疆西昭律师事务所律师。 被告:陈金飞，男，1977年9月28日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州库尔勒市。 被告:潘小兰，女，1977年1月8日出生，汉族，住浙江省台州市。 共同委托诉讼代理人：袁星海，新疆天雪律师事务所律师。 原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司（以下简称人民财产保险公司）与被告陈金飞、潘小兰保险纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告人民财产保险公司的委托诉讼代理人黄悦、被告陈金飞、被告陈金飞、潘小兰共同委托诉讼代理人袁星海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求二被告共同向原告支付保险费37317.02元；2.请求判令二被告共同向原告支付代为偿还银行贷款本金及利息90124.65元；3.请求二被告共同向原告支付违约金7009.29元及因本案诉讼产生的律师代理费13945.1元；4.由被告承担本案保全费1261.98元。事实和理由：2018年5月19日，被告陈金飞向原告申请个人信用贷款保证保险，申请贷款金额300000元。原告同意为被告承保后，2018年6月11日，原告与被告签订保单号为PBBR201865280000XXXXXX的《个人信用贷款保证保险》。保险约定：由原告为被告贷款本金及利息提供个人信用贷款保险，被告向原告支付保险费51670.08元，由被告每月向原告支付保险费1435.28元。事后，被告陈金飞向中国光大银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称光大银行）签订《个人担保借款合同》。合同约定：贷款本金119000元，贷款期限共计36个月。合同签订后，光大银行按约定向被告支付贷款本金119000元，但被告陈金飞支付部分贷款本息及保费后，再未向原告及光大银行履行合同义务。2019年8月7日，光大银行要求原告按合同约定为被告理赔贷款本金及利息90124.65元。此后，原告为被告向光大银行代偿贷款本金及利息90124.65元。另根据原、被告签订的保险合同中的特别约定：“原告（保险人）赔偿后，被告（投保人）需向原告（保险人）归还全部赔偿款和未付保费，从原告（保险人）赔偿当日开始超过30日的，被告（投保人）仍未向原告（保险人）归还全部赔偿款项的，则视为被告（投保人）违约，被告（投保人）需要以尚欠全部款项为基数，从原告（保险人）赔偿当日起，按照日千分之一向原告（保险人）缴纳违约金。”此外，两被告共同向光大银行借款，借款及投保时，系夫妻关系，应当对银行贷款本息、违约金、律师费等相关费用责任范围内，承担共同还款责任。综上所述，被告的行为已严重侵害原告的合法权益，现特诉之贵院，请求贵院依法支持原告的全部诉讼请求，以维护原告的合法权利。 被告陈金飞、潘小兰辩称，对于原告要求二被告共同承担还款责任不予认可。本案系保险合同追偿案件，第二被告不是保险合同的一方，不应当承担赔偿责任；对于原告要求的未付保险费支付金额过高。按照双方的保险合同约定，被告应当每月向原告支付1435.28元保险费，代偿行为发生后保险合同将终止，在保险合同终止后被告不应当支付合同终止后的保费；对于原告要求被告偿还银行本息的请求，如果本案原告确实代偿了上述本金以及利息，我们认可这项诉讼请求；原告要求被告支付违约金和律师费没有事实和法律依据。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实本院予以确认。2018年6月19日，被告陈金飞与中国光大银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称光大银行）签订《个人贷款合同》，合同约定：被告陈金飞因生产生活所需向光大银行借款119000元，贷款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款借据为准；贷款年利率6.65%，逾期年利率上浮50%；借款为等额还本付息方式偿还。 2018年5月19日，被告陈金飞向原告人民财产保险公司投保个人信用贷款保证保险，原告于2018年6月11日签发《个人信用贷款保证保险保险单》保单号为PBBR201865280000XXXXXX。投保人为被告陈金飞，被保险人为光大银行；保险金额131593.01元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为51670.08元，按月缴纳，每月保险费1435.28元，缴费日期为银行扣款之日。保险单特别约定：(1)保险人赔偿后，投保人需要向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人自赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；(2)保险人基于投保人违约理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年6月19日，被告陈金飞、潘小兰向原告人民财产保险公司出具《担保承诺书》。被告潘小兰承诺对借款人陈金飞在光大银行的无抵押信用贷款119000元承担共同还款责任，共同还款责任范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任；共同还款责任期间包括贷款合同生效之日起至贷款结清次日起两年（每年按365天计算）。被告陈金飞、潘小兰在被告陈金飞借款时系夫妻关系。 2018年6月19日，光大银行向被告陈金飞发放借款119000元。2018年7月19日至2019年4月24日，被告陈金飞偿还了10期借款本息、罚息、复利，支付10期保险费14353.06元,未付保险费37317.02元。自2019年4月24日起，被告陈金飞未依约按时足额还款。 另查，2019年8月7日，原告人民财产保险公司向光大银行支付被告陈金飞未偿还的借款本金、利息、罚息共计90124.65元。2019年9月5日，光大银行向原告出具《代偿债务权益转让确认书》，确认原告支付的保单号为PBBR201865280000XXXXXX保险单项下的代偿款90124.65元已于2019年8月7日收到。光大银行同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。 再查明，原告人民财产保险公司目前为此次诉讼实际支付律师费500元。 本院认为，依法成立的合同具有法律约束力。被告陈金飞与光大银行订立的《个人贷款合同》、被告陈金飞与原告人民财产保险公司订立的《个人信用贷款保证保险保险单》，系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。被告陈金飞未如约履行偿还借款、利息及罚息的义务，原告按照被告陈金飞投保的个人信用贷款保证保险，向光大银行支付了被告陈金飞未偿还的贷款本息、罚息，原告即取得对被告陈金飞请求赔偿的权利。因此，原告人民财产保险公司要求被告陈金飞偿还保险理赔款，有事实和法律依据。 关于理赔款的具体数额，应以原告人民财产保险公司向光大银行代偿被告陈金飞未还贷款本息、罚息数额为准。 关于原告人民财产保险公司请求的违约金。本院认为，由于被告陈金飞拖欠原告的理赔款以及保费未予支付，已构成违约，依照合同约定，被告应当承担相应的违约责任。但保险合同中“按每日千分之一向投保人收取违约金”的约定违约金过高，依照法律规定，应予调整，违约金应以原告代偿被告未还贷款本息、罚息数额为基数，按照被告贷款逾期还款罚息月利率为标准计算为宜，违约金的起算时间应为理赔当日，即为2019年8月7日。 关于原告人民财产保险公司请求的律师费13945.1元。本院认为，根据原告提交的诉讼代理委托合同和原告的陈述，原告现实际支出律师费500元。本院对该500元予以支持，该项诉请中超出部分不予支持。 关于未付保险费被告陈金飞应当按合同约定支付未付保费，对原告该项诉讼请求本院予以支持；关于诉讼保全费1261.98元，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于被告潘小兰对被告陈金飞的上述债务是否承担共同还款责任。本院认为，被告潘小兰向原告人民财产保险公司出具了《担保承诺书》，约定了承担共同还款责任和承担共同还款责任的范围，应当按照约定承担共同还款责任。被告陈金飞的上述债务系在被告陈金飞、潘小兰夫妻关系存续期间产生，目前无证据证明该债务属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的除外情形，故该债务为夫妻共同债务，被告潘小兰应承担共同还款责任。 被告潘小兰辩称不承担共同承担还款责任；被告陈金飞辩称未付保险费支付金额过高，不符合合同约定。按照双方的保险合同约定，被告应当每月向原告支付1435.28元保险费，代偿行为发生后保险合同将终止，在保险合同终止后被告不应当支付合同终止后的保费；原告要求判令支付违约金和律师费没有事实和法律依据。本院认为，被告的上述辩称无事实和法律依据，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第六十条第一款，《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告陈金飞、潘小兰于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司支付代为偿还的银行贷款本金及利息90124.65元及违约金(违约金以90124.65元为基数，自2019年8月8日起按照年利率9.975%的标准计算至实际给付之日止)； 二、被告陈金飞、潘小兰于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司支付保险费37317.02元； 三、被告陈金飞、潘小兰于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司支付律师费500元； 四、被告陈金飞、潘小兰于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司支付诉讼保全费1261.98元； 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3267.92元，减半收取计1633.96元，由原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司负担223.32元，被告陈金飞、潘小兰负担1410.64元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日，内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院。 审判员  ** 二〇二〇年四月十七日 书记员  刘欢