重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初21924号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5（E）、B-11-6（F）、B-11-7（G）、五一路8号A塔去、17楼，统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：杨轶，经理。委托诉讼代理人：杨子江，重庆张驰律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗明红，重庆张驰律师事务所律师。被告：李文平，女，1970年3月24日出生，汉族，重庆市江北区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保公司重庆第一支公司）与被告李文平保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保公司重庆第一支公司委托诉讼代理人杨子江到庭参加诉讼，被告李文平经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大地财保公司重庆第一支公司向本院提出诉讼请求：1.李文平给付理赔款105437.43元及逾期保险费8174.92元；2.李文平支付违约金（以113612.35元为基数，从2019年2月11日起按年利率24%计算至付清之日为止）；3.李文平支付原告为实现债权而产生的律师费500元。被告李文平未作答辩。本院经审理认定事实如下：中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行、贷款人）与李文平（借款人）签订《个人贷款合同》，主要约定：贷款金额为人民币150000元；贷款期限为36个月，自2017年10月24日至2020年10月24日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.6%；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按时足额还款即构成本合同项下的违约事件，贷款人有权采取宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。李文平为上述借款向大地财保公司重庆第一支公司投保个人贷款保证保险。2017年10月23日，大地财保公司重庆第一支公司签发《个人贷款保证保险保险单》，主要载明：投保人为李文平，被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行，保证保险金额为178350元，每月保费为2250元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人应向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始，按每日千分之一，向投保人缴纳违约金。保险人理赔后，有权要求投保人支付应付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。《个人贷款保证保险条款》主要载明：在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人的任何一期欠款时间超过保险单约定的还款期限的，对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及利息，保险人按照本保险在保险期间内，投保人未还清应还贷款本息前，投保人不得解除保险合同。2017年10月24日，光大银行重庆分行发放150000元借款至李文平指定账户。李文平仅归还了2018年10月24日前的本金、利息和保险费，从2018年11月24日这期开始出现逾期，之后除于2018年11月24日归还0.08元保险费外,再未归还任何款项。截至2019年2月12日，李文平已逾期达80天，大地财保公司重庆第一支公司遂按照保险合同约定向光大银行重庆分行支付保险理赔款105437.43元（代偿借款本金103276.76元、利息2072.57元、罚息88.10元）。光大银行重庆分行获赔后，向大地财保公司重庆第一支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，声明收到上述赔款并将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给大地财保公司重庆第一支公司。上述事实，有《个人贷款合同》、贷款借据、《个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款保证保险条款》、还款明细表、《代偿债务与权益转让确认书》等证据以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，李文平与光大银行重庆分行签订《个人贷款合同》，与大地财保重庆第一支公司签订《个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。光大银行重庆分行在发放借款后，李文平未能依约偿还借款本息。大地财保重庆第一支公司按照保险合同约定理赔后，有权要求李文平归还理赔款项和未付保险费，且有权根据保险合同约定从理赔之日起向李文平收取违约金。因李文平截至2019年2月12日尚欠光大银行重庆分行借款本金103276.76元、利息2072.57元、罚息88.10元，大地财保重庆第一支公司已实际足额代偿113612.35元，故对大地财保重庆第一支公司主张李文平归还113612.35元理赔款的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人贷款保证保险保险单》约定及李文平实际保费缴纳情况，计得李文平未付保险费为8174.92元，对大地财保重庆第一支公司主张李文平支付尚欠保费8174.92元的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人贷款保证保险保险单》的约定，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向投保人缴纳违约金。对违约金的计收标准，大地财保重庆第一支公司自愿降低至以年利率24%计算，不违反法律相关规定，本院予以认可。但大地财保公司实际支付理赔款的时间为2019年2月12日，故应从2019年2月12日起算违约金，对大地财保重庆第一支公司主张自2019年2月11日起算违约金的诉讼请求，本院不予支持。因《个人贷款保证保险保险单》中并未约定由李文平承担律师费用，故对大地财保重庆第一支公司主张500元律师费的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国保险法》第六十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李文平自本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付保险理赔款105437.43元（代偿借款本金103276.76元、利息2072.57元、罚息88.10元）；二、被告李文平自本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付逾期保险费8174.92元；三、被告李文平自本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付自2019年2月12日起至付清之日止的违约金（以全部尚欠款项113612.35元为基数，按年利率24%计算，利随本清）；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2870.60元、公告费300元，合计3170.60元，由被告李文平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李 骏审 判 员  陈丽蔚人民陪审员  刘成均二〇二〇年四月二十六日书 记 员  陈 瑶