云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初15453号原告：中国工商银行股份有限公司昆明护国支行，住所地云南省昆明市护国路8、10、12、14、16号，统一社会信用代码915301007097755320。负责人：刘勇，行长。委托诉讼代理人：宋坚，男，中国工商银行股份有限公司昆明护国支行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：钱刚，云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。被告：黄琼仙，女，1977年12月7日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市东川区。原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行（以下简称工行护国支行）与被告黄琼仙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行护国支行的委托诉讼代理人钱刚到庭参加诉讼。被告黄琼仙经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行护国支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄琼仙偿还原告借款本金余额102785.35元，截至2019年8月21日的利息、罚息、复利1555.38元（本息合计为104340.73元），以及自2019年8月22日至上述款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（复利按照罚息利率计算。罚息利率按合同确定的贷款利率基础上加收50%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮16%确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及上浮比例确定并执行新的利率）；2.判令被告黄琼仙承担原告实现债权和抵押权的一切费用，其中律师费为5548元；（上述两项诉讼请求截至2019年8月21日合计金额为109888.73元）3.确认原告有权行使抵押权，即原告对被告黄琼仙为上述债务提供抵押担保的位于昆明市西苑开发区房屋依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案案件受理费、保全费、公告费、执行费等诉讼费用由被告黄琼仙承担。事实和理由：2011年4月27日，原告与被告黄琼仙签订借款合同，原告向被告提供贷款40万元，贷款发放时的年利率为7.888%，借款期限自2011年5月5日至2021年5月5日，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。被告黄琼仙自愿以位于昆明市西苑开发区房屋的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保。合同签订后，原告按照约定向被告黄琼仙发放了贷款，但自2015年3月5日起，被告黄琼仙开始不按时足额偿还贷款本息，经原告多次催告，截至2019年8月21日，被告黄琼仙已40次未按时足额偿还贷款本息。原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决。被告黄琼仙未作答辩。原告工行护国支行围绕诉讼请求依法提交了公证书（含个人借款/担保合同）、房屋他项权证、个人借款凭证、借据历史处理明细本地查询、个人贷款还款（催收）通知单、诉讼委托代理协议复印件、保全费收据复印件作为证据。被告黄琼仙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告黄琼仙放弃了举证、质证的诉讼权利。原告工行护国支行提交的证据，内容上能够证明其主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2011年4月27日，原告工行护国支行（贷款人）与被告黄琼仙（借款人、抵押人）签订《个人借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款，金额为人民币40万元；贷款用途为房屋装修；贷款的担保方式为抵押；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮16%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押物为被告黄琼仙所有的坐落于昆明市西苑开发区的房屋，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2011年4月28日，云南省昆明市明信公证处出具了（2011）云昆明信证经字第7953号《公证书》，对原告工行护国支行与被告黄琼仙签订的《个人借款∕担保合同》进行了公证。2011年4月29日，被告黄琼仙提供抵押的房屋（坐落于昆明市西苑开发区办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告工行护国支行。2011年5月5日，原告工行护国支行依约发放了借款400000元，个人借款凭证载明贷款金额400000元、贷款发放日2011年5月5日、贷款到期日2021年5月5日。后被告黄琼仙未按约偿还借款本息。截至2020年3月21日，被告黄琼仙尚欠原告工行护国支行借款本金80674.61元、利息1754.25元、罚息（逾期利息）331.62元、复利36.21元。本院认为，原告工行护国支行与被告黄琼仙签订的《个人借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告工行护国支行已按约向被告黄琼仙发放了借款，但被告黄琼仙未按约还款，其行为已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告工行护国支行有权要求被告黄琼仙立即清偿已发放的全部借款本金并结清利息。原告工行护国支行要求被告黄琼仙偿还截至2020年3月21日尚欠的借款本金80674.61元、利息1754.25元、逾期利息331.62元、复利36.21元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于2020年3月21日后的利息、逾期利息、复利，合同约定被告黄琼仙未按约定日期还款，原告工行护国支行有权按罚息利率按日计收利息及欠付利息的复利，故被告黄琼仙应当向原告工行护国支行支付自2020年3月22日起至款项实际清偿之日止按《个人借款∕担保合同》约定的贷款利率加收50%计算的逾期利息、复利。被告黄琼仙以其所有的坐落于昆明市西苑开发区房屋为借款提供抵押担保，该抵押合同成立并生效，故本院对原告工行护国支行诉请行使抵押权予以支持。关于原告工行护国支行主张的律师代理费，因其未提交证据证明已实际产生该项费用，故本院不予支持。关于原告工行护国支行主张的案件受理费、保全费、公告费、执行费等诉讼费用以及实现债权和抵押权的一切费用，本院对已实际产生的费用予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄琼仙于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行偿还截至2020年3月21日的借款本金80674.61元、利息1754.25元、逾期利息331.62元、复利36.21元，并支付自2020年3月22日起至款项实际清偿之日止按《个人借款∕担保合同》约定的贷款利率加收50%计算的逾期利息、复利（逾期利息以尚欠的借款本金为基数，复利以尚欠的借款利息为基数）；二、若被告黄琼仙未按期履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行有权对被告黄琼仙设定抵押的房屋（昆明市西苑开发区拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2498元，保全申请费1069元，由被告黄琼仙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 兰芳人民陪审员刘杰人民陪审员 夏   敏   翔二〇二〇年四月二十一日书 记 员 石   尚   霭