江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初8397号原告：中国光大银行股份有限公司苏州相城支行，住所地苏州市相城区采莲路1122号。责任人：邓悠，行长。委托诉讼代理人：怀晓娟，江苏瀛元律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧世和，江苏瀛元律师事务所律师。被告：王招兵，男，1971年10月25日出生，汉族，住江苏省苏州市相城区。原告中国光大银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称光大相城支行）与被告王招兵信用卡纠纷一案，本院于2019年11月12日受理后，由审判员王玲适用简易程序审理。后因被告王招兵未送达，需公告送达，本案转为普通程序，依法组成由审判员王玲担任审判长并主审，人民陪审员孙丽、沈惠琴参加评议的合议庭。本院于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告光大相城支行的委托诉讼代理人怀晓娟到庭参加诉讼。被告王招兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告光大相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王招兵归还账号00×××95的信用卡项下透支本金人民币497930.07元，利息37292.14元，违约金36471.18元，合计571693.39元（暂计至2019年9月3日，之后的利息、违约金等按合同约定计算至实际清偿之日止）；2.诉讼费用全部由被告王招兵承担。后将第一项诉讼请求中欠款本金变更为497830.07元。事实和理由：2012年2月3日，王招兵在光大相城支行处办理信用卡业务，签订了《阳光商旅白金信用卡申请表》，办理了账号为00×××95的信用卡，王招兵使用信用卡进行了多次消费，但却未能按合同约定履行及时还款义务。截至2019年9月3日，王招兵己有多期未足额归还本金及利息，多次催缴未还，故诉至法院，请求判如所请。被告王招兵未到庭应诉和答辩。经审理查明：2012年2月3日，王招兵（乙方）向光大相城支行（甲方）申领阳光商旅白金信用卡一张，并填写了阳光商旅白金申请表，并在确认签名处书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，在下方申请人签名处由王招兵签字确认。该申请表背面有《中国光大银行信用卡领用合约》《中国光大银行信用卡章程》《中国光大银行信用卡收费标准》。2016年11月14日中国光大银行在其官网公布了启用新版《中国光大银行信用卡章程（2017年版）》《中国光大银行信用卡费率表（2017年版）》《中国光大银行信用卡领用合约（2017年版）》的公告。《领用合约（2017年版）》约定，乙方应承担因其信用卡发生的全部债务，包括透支本金、利息、服务费（包括但不限于取现费、年费、手续费等各项费用）、违约金等；乙方还款顺序为服务费、滞纳金、利息、预借现金、已结转的分期付款金额、消费的贷款本金和未结转的分期付款金额；乙方账户任意一笔贷款逾期90天以上后，对乙方还款甲方按照法律法规相关规定进行账务处理；除本合约另有约定外，乙方可以选择以最低还款额方式还款。乙方于当期到期还款日前将不低于甲方账单指定的每期最低还款额的款项偿还甲方，甲方免收乙方滞纳金；乙方选择全额还款额方式在到期还款日前（含）还款，则除预借现金以外均享受免息还款期待遇，否则当期应还款额不享受免息还款期待遇。《章程（2017年版）》约定，贷记卡透支按月计收复利，透支利率根据持卡人资质、用卡情况、交易类型等不同由发卡机构核准为调整，日利率区间为万分之三点五至万分之五（年利率区间12.7750%-18.2500%），并根据中国人民银行的此项利率变动而调整。《收费标准（2017年版）》约定，透支本金不超过15元时，违约金按透支本金收取；透支本金超过15元时，违约金按最低还款未还部分的5%收取，最低收取人民币15元。光大相城支行核准后发卡，向王招兵发放卡号为00×××95的信用卡。王招兵取得信用卡后，开始透支消费。光大相城支行确认，截止至2019年3月8日，王招兵透支消费本金497930.07元，利息37292.14元，之后的利息不再主张。2018年9月30日至2019年3月2日，王招兵结欠违约金36471.18元，分别为6074.25元、9096.23元、10597.05元、4977.93元、6203.40元，合计为36948.86元，后归还了477.68元，之后的违约金不再主张。后2020年1月2月王招兵还款100元，故结欠本金为497830.07元。以上事实，由光大相城支行提供的《阳光商旅白金信用卡申请表》《中国光大银行信用卡领用合约章程及收费标准》、信用卡交易流水明细、客户基本信息、中国光大银行信用卡章程领用和合约更新版公告及附件打印件一组及庭审笔录予以证实。本院认为，光大相城支行与王招兵之间的信用卡协议，依法成立且合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。王招兵在使用光大信用卡透支后，未能及时归还透支欠款本息，理应承担相应的民事责任。光大相城支行要求王招兵归还信用卡透支本金497830.07元，利息37292.14元的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。关于光大相城支行要求王招兵支付违约金36471.18元的诉讼请求。本院经审查后认为，依据双方签订的合同约定，滞纳金的计算方式为最低还款额未偿还部分的5%，但并没有约定光大相城支行可按月计收滞纳金，因此光大相城支行只能向王招兵计收一次滞纳金，而不能每月重复计收，且光大相城支行自认已收到违约金477.68元，故依据光大相城支行提供的信用卡消费明细，本院酌情认定王招兵结欠滞纳金的金额为10119.37元（10597.05-477.68）。被告王招兵经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王招兵应于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司苏州相城支行透支本金497830.07元，利息37292.14元，违约金10119.37元，合计款项人民币545241.58元。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费为人民币9517元，公告费600元，合计诉讼费用人民币10117元，由被告王招兵负担9852元，由原告中国光大银行股份有限公司苏州相城支行负担265元。（被告负担的案件受理费9252元，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32×××31）。被告王招兵应负担的公告费600元，原告中国光大银行股份有限公司苏州相城支行已经预交至相关公告机构，由被告王招兵在履行本判决时一并向原告中国光大银行股份有限公司苏州相城支行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76）。审 判 长 王 玲人民陪审员 孙 丽人民陪审员 沈惠琴二〇二〇年四月二十二日书 记 员 胡倩倩附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。