上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初59943号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号XXX层。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：何玉平，北京大成(上海)律师事务所律师。被告：邱春亮，男，1990年8月12日生，汉族，住上海市静安区。被告：王鑫炎，女，1988年12月20日生，汉族，住安徽省宿州市。第三人：上海市公积金管理中心，住所地上海市闵行区田林路XXX号科技绿洲三期9号楼。法定代表人：浦建华，主任。委托诉讼代理人：潘莹，女。委托诉讼代理人：刘莹莹，女。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告邱春亮、王鑫炎、第三人上海市公积金管理中心金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，因被告邱春亮、王鑫炎下落不明，本院向被告邱春亮、王鑫炎公告送达了起诉状副本等诉讼材料。本院依法适用普通程序，由审判员张文忠担任审判长，与人民陪审员张丕建、人民陪审员黄玉娟组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司上海分行委托诉讼代理人何玉平到庭参加了诉讼。被告邱春亮、王鑫炎、第三人上海市公积金管理中心经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告归还原告截止至2019年3月5日的贷款本息合计人民币611,570.22元，其中本金600,120.93元、利息11,301.88元、复利147.41元，及自2019年3月6日起至上述款项全部付清之日止的逾期利息(以上述贷款本金和利息合计金额为基数，按合同约定的利率上浮50%计算)；2、依法判令如两被告不履行上述还款义务的，原告有权以拍卖、变卖两被告所有的坐落于上海市松江区明中路XXX弄XXX号XXX室的房产所得价款优先受偿，不足部分由两被告继续清偿；3、依法判令两被告承担本案诉讼费、公告费等实现债权的相关费用。审理中，原告明确，因涉案借款提前到期，没有宣布提前到期的送达材料，所以明确以开庭日2020年1月20日为提前到期日，故变更第一项诉请为依法判令被告归还原告本金600,120.93元、截止至2020年1月20日的利息37,798.99元、逾期利息624.09元、复利1,645.42元，及自2020年1月21日起至上述款项全部付清之日止的逾期利息(以上述贷款本金和利息合计金额为基数，按合同约定的利率计算)。事实和理由：2016年8月10日，两被告与原告签订《房地产买卖抵押贷款合同》，借款人及抵押人均为两被告；约定两被告向原告贷款620,000元；贷款用途为购买位于上海市松江区明中路XXX弄XXX号XXX室的房产；贷款期限为360个月，自2016年8月31日起至2046年8月31日止；实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准；合同贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率下浮10%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准，按借款的实际天数计息；还款方式为等额还款；每月结息日为贷款发放日的对应日；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告拖欠贷款本金、利息、费用等构成违约，原告有权要求主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，两被告并以其名下位于上海市松江区明中路XXX弄XXX号XXX室的房产向原告提供抵押担保。同时，两被告为购上述房产，还与第三人签署了《住房公积金个人住房抵押借款合同》，约定借款金额为950,000元；借款期限为26年，自2016年8月31日至2042年8月31日止，借款日期以原告放款凭证为准；贷款年利率为3.25%；两被告未按合同履行还款义务连续达到六个月，第三人有权宣布贷款提前收回并行使抵押权；两被告以上述房产作为抵押。于2016年9月18日在上海市松江区房地产登记处办理了抵押登记。2016年10月19日，原告向被告邱春亮发放了商业贷款620,000元和公积金贷款950,000元，个人贷款出账凭证记载，起贷日均为2016年10月19日，首次还款日均为2016年11月21日，商业贷款年利率为4.41%，公积金贷款年利率为3.25%。因两被告未能在合同期内按约定履行还款义务，原告遂起诉。原告为证明其主张，提供了如下证据：证据一、房地产买卖抵押贷款合同和住房公积金个人住房贷款抵押借款合同，证明原、被告之间存在抵押贷款合同关系；证据二、个人贷款出账凭证，证明原告已履行放贷义务；证据三、信贷出账确认书，证明被告确认收到贷款款项；证据四、对账单，证明被告逾期情况。被告邱春亮、王鑫炎未应诉答辩，亦未提供证据。第三人上海市公积金管理中心未到庭，书面述称：一、公积金中心同意原告诉请，但因被告系申请组合贷款，公积金中心亦属涉案房屋抵押权人，原告与公积金中心系同一顺位抵押权人。根据《住房公积金个人住房抵押借款合同》第二十三条约定：原告与公积金中心根据债权金额比例受偿抵押物处置款项。因此，若本案涉及处置抵押物，公积金管理中心应与原告一并受偿。二、借款人在平安银行申请了组合贷款，其中公积金贷款950,000元，贷款期限26年，贷款于2016年10月16日发放。截至2019年7月23日，贷款余额887,240.53元，逾期2期，应付未付利息2,399.07元。第三人未提供证据。基于上述证据及当事人当庭陈述，本院确认如下事实：2016年8月10日，两被告与原告签订《房地产买卖抵押贷款合同》，借款人及抵押人均为两被告；约定两被告向原告贷款620,000元；贷款用途为购买位于上海市松江区明中路XXX弄XXX号XXX室的房产；贷款期限为360个月，自2016年8月31日起至2046年8月31日止；实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准；合同贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率下浮10%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准，按借款的实际天数计息；还款方式为等额还款；每月结息日为贷款发放日的对应日；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告拖欠贷款本金、利息、费用等构成违约，原告有权要求主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，两被告并以其名下位于上海市松江区明中路XXX弄XXX号XXX室的房产向原告提供抵押担保。同时，两被告为购上述房产，还与第三人签署了《住房公积金个人住房抵押借款合同》，约定借款金额为950,000元；借款期限为26年，自2016年8月31日至2042年8月31日止，借款日期以原告放款凭证为准；贷款年利率为3.25%；两被告未按合同履行还款义务连续达到六个月，第三人有权宣布贷款提前收回并行使抵押权；两被告以上述房产作为抵押。于2016年9月18日在上海市松江区房地产登记处办理了抵押权登记，登记证明号为松XXXXXXXXXXXX，抵押权人为原告及第三人，债权数额为1,570,000元，其中商业贷款620,000元，期限从2016年8月31日至2046年8月31日，公积金贷款950,000元，期限从2016年8月31日至2042年8月31日。2016年10月19日，原告向被告邱春亮发放了商业贷款620,000元和公积金贷款950,000元，个人贷款出账凭证记载，起贷日均为2016年10月19日，首次还款日均为2016年11月21日，商业贷款年利率为4.41%，公积金贷款年利率为3.25%。因被告未能在合同期内按约定履行还款义务，原告遂起诉。本院认为，原告与两被告签订的《房地产买卖抵押贷款合同》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。两被告未按照约定按时足额履行其还款义务，已构成违约。原告要求两被告归还欠款本金、利息、逾期利息和复利具有事实和法律依据，本院予以支持。被告邱春亮、王鑫炎作为抵押人，并就其名下位于上海市松江区明中路XXX弄XXX号XXX室房屋已办理抵押登记，应当依法在抵押担保范围内承担抵押责任。鉴于原告与第三人为讼争抵押物的同一顺位抵押权人，若处分抵押物，应按照债权比例受偿所得价款。被告邱春亮、王鑫炎经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，原告的诉讼请求于法有据，应予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邱春亮、王鑫炎应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金人民币600,120.93元，支付截至2020年1月20日的利息人民币37,798.99元、逾期利息人民币624.09元、复利人民币1,645.42元，及自2020年1月21日起至实际清偿之日止的逾期利息(以上述借款本金和利息之和人民币637,919.92元为基数，按照《房地产买卖抵押贷款合同》约定的利率计算)；二、如被告邱春亮、王鑫炎届期不履行本判决第一项付款义务，原告平安银行股份有限公司上海分行、第三人上海市公积金管理中心可以与被告邱春亮、王鑫炎协议，以其名下位于上海市松江区明中路XXX弄XXX号XXX室的房产折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物，所得价款由原告平安银行股份有限公司上海分行和第三人上海市公积金管理中心按照债权比例优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告邱春亮、王鑫炎所有，不足部分由被告邱春亮、王鑫炎继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币9,915元，公告费人民币560元，二项合计人民币10,475元，由被告邱春亮、王鑫炎负担，于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  张文忠人民陪审员  张丕建人民陪审员  黄玉娟二〇二〇年四月二日书 记 员  阴丽莉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。