云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初3572号原告：云南楚雄市农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省楚雄州楚雄市东瓜镇东盛西路6号，统一社会信用代码：915323012174412296。法定代表人：郑晓燕，职务：董事长。委托诉讼代理人：黄晓玫，云南精益律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：王正平，男，1981年11月28日生，汉族，中专文化，云南省楚雄市人，自由职业，住云南省楚雄市。被告：丁艳兰，女，1991年6月15日生，彝族，初中文化，云南省南华县人，务工人员，住云南省楚雄市。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司（以下简称：楚雄市农商行）诉被告王正平、被告丁艳兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2020年3月2日公开开庭进行了审理。原告楚雄市农商行的委托诉讼代理人黄晓玫到庭参加诉讼，被告王正平、被告丁艳兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告楚雄市农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王正平、被告丁艳兰共同归还原告借款本金384546元，支付截止至2019年7月20日止的利息（含罚息和付息）16029.4元；2、请求判令被告王正平、被告丁艳兰共同按照《个人借款合同》约定向原告支付自2019年7月21日起至借款本息还清之日止的借款利息（含罚息和复利）；3、请求判令被告王正平、被告丁艳兰共同承担原告为本案支出的律师代理费2500元；4、请求判令被告王正平、被告丁艳兰承担本案的诉讼费和公告费；5、请求判令被告王正平、被告丁艳兰提供抵押担保的位于楚雄市开发区房屋和土地使用权【房屋所有权证号：楚雄市房权证东瓜字第××号；国有土地使用权证号：楚开国用（2013）第003384号】处置价款享有优先受偿权，有权优先受偿被告所欠原告的上述1、2、3、4项债务。事实与理由：2015年5月20日，被告因资金不足，向原告（原名：楚雄市农村信用合作联社）申请借款。2015年7月15日，原被告双方签订《个人借款合同》，约定被告王正平、丁艳兰共同向原告借款40万元，用途为房屋装修。借款期限为36个月，自2015年7月15日至2018年7月15日止。合同约定的还款方式为按月结息，结息日为每月的20日，分期还本。贷款利率为浮动利率，即以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮60%。约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定。合同第十条10.5约定，借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，直至借款在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。10.13约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用。同时约定，贷款划入的账户名为王正平，担保方式为抵押担保。为保证借款合同的履行，被告王正平、丁艳兰自愿提供其共有的位于楚雄市开发区房屋和土地使用权【房屋所有权证号：楚雄市房权证东瓜字第××号；国有土地使用权证号：楚开国用（2013）第003384号】为该笔借款提供抵押担保，并与原告签订了《抵押合同》，合同约定担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师代理费等）。并办理了抵押登记手续，原告也依法取得了“楚雄市房他证2015字第××号”房屋他项权利证书和“楚开他项（2015）第000181号”土地他项权利证明书。此外，被告丁艳兰向原告出具了“共同还款承诺书”，承诺其共同承担还款义务。合同签订后，原告依据被告的申请于2015年9月2日发放贷款40万元，约定到期日为2018年7月2日。但被告并未按时足额向原告归还借款本息，也未按约定履行担保责任，经原告多次催收未果。被告王正平、丁艳兰违反了法律规定和双方合同的约定，未按合同约定按时足额归还借款本金和支付借款利息、逾期罚息和复利。现原告为维护自己的合法权益，依据我国《民法总则》、《合同法》、《担保法》、《物权法》、《民事诉讼法》等的相关规定提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。原告楚雄市农商行针对其诉讼请求向本院提交了如下证据：一、被告身份证复印件、结婚证复印件，欲证明二被告的身份情况和诉请主体资格适格；二、借款申请书、贷款客户谈话笔录，欲证明被告王正平、丁艳兰因资金不足，向原告申请借款的事实；三、《个人借款合同》、共同还款承诺书，欲证明2015年7月15日，原、被告书面约定二被告向原告借款400000元，用途为房屋装修，期限为36个月，自2015年7月15日至2018年7月15日止；按月结息；结息日为每月的20日，分期还本，贷款利率为浮动利率，即以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮60%，约定借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按照合同利率加收50%的利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应该承担贷款人为实现债权和相关从权利发生的费用。贷款划入的账户名为王正平，担保方式为抵押担保，以及被告丁艳兰为共同借款人和共同还款人的事实；四、《抵押合同》、房地产抵押借款承诺书、抵押人声明、房屋他项权利证书、土地他项权利证明书、房产证复印件、土地使用权证，欲证明为保障借款合同的履行，被告王正平、丁艳兰自愿提供其共有的位于楚雄市开发区地房屋和土地使用权为该笔借款提供抵押担保，合同约定担保范围包括主债权本金、利息逾期利息、罚息、复利、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用，并办理了抵押登记手续，原告也依法取得了“楚雄市房他证2015字第××号”房屋他项权利证书和“楚开他项（2015）第000181号”土地他项权利证明书的事实；五、借款借据，欲证明合同签订完后，原告依据被告的申请于2015年9月2日发放贷款400000元，约定到期日为2018年7月2日的事实；六、贷款账，欲证明截止2019年7月20日，二被告已欠原告借款本金384546元，借款利息（含罚息和复利）16029.4元，本息合计400575.4元的事实；七、增值税发票、律师代理费支付凭证，欲证明原告为实现债权和担保权利而实际支出了律师代理费2500元的事实；原告楚雄市农商行提交的证据，能够证实原告楚雄市农商行与被告王正平、被告丁艳兰于2015年7月15日签订《个人借款合同》，并于2015年9月2日向被告发放贷款400000元的事实，同时也证实了借期内被告除支付部分借款利息外，仅归还原告借款本金120000元，截止2019年7月20日，被告尚欠原告借款本金384546元，利息（含罚息和复利）16029.4元的事实。对原告楚雄市农商行提交的证据，本院均予以采信。被告王正平、被告丁艳兰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩和相关证据。根据原告楚雄市农商行提交的证据并结合庭审调查，本院综合认定本案的法律事实如下：2015年5月20日，被告王正平以房屋装修资金不足为由，向原告楚雄市农商行申请贷款人民币400000元。2015年7月15日，原告楚雄市农商行与被告王正平、被告丁艳兰签订了编号为2015年借字第0152的《个人借款合同》。合同约定：约定被告王正平、丁艳兰共同向原告借款40万元，用途为房屋装修。借款期限为36个月，自2015年7月15日至2018年7月15日止。合同约定的还款方式为按月结息，结息日为每月的20日，分期还本。贷款利率为浮动利率，即以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮60%，确定为月利率7.3333‰。约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定。合同第十条10.5约定，借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，直至借款在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。10.13约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用。同时约定，贷款划入的账户名为王正平，担保方式为抵押担保。签订借款合同当日，被告王正平、被告丁艳兰向原告楚雄市农商行出具了《共同还款承诺书》和《房地产抵押借款承诺书》，双方签订了编号为2015年抵字第0152号《抵押合同》，约定被告王正平、丁艳兰自愿提供其共有的位于楚雄市开发区地房屋和土地使用权【房屋所有权证号：楚雄市房权证东瓜字第××号；国有土地使用权证号：楚开国用（2013）第003384号】为该笔借款提供抵押担保，合同约定担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用。2015年7月22日，双方就抵押物办理了抵押登记手续，原告也依法取得了楚雄市房他证2015字第××号房屋他项权利证书和楚开他项（2015）第000181号土地他项权利证明书。2015年9月2日，原告楚雄市农商行向被告王正平名下的金碧卡（卡号为62×××89）发放了人民币400000元贷款，借款凭证上记载的借款期限为34个月，起贷日期为2015年9月2日，到期日期为2018年7月2日。2018年4月4日，被告王正平与被告丁艳兰协议离婚。贷款期限届满，被告王正平、被告丁艳兰未按期还本付息。截止2019年7月20日止，被告王正平、被告丁艳兰尚欠原告楚雄市农商行借款本金384546元、利息（含罚息和复利）16029.4元。上述借款经多次催收未果，原告楚雄市农商行遂于2019年8月22日向本院提起诉讼。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法，属有效合同，对双方当事人具有法律约束力。原告楚雄市农商行按约定履行了发放贷款的义务，被告王正平、被告丁艳兰未按约定履行还款付息的义务，构成违约，应承担返还借款、支付利息及相关违约责任。被告丁艳兰向原告楚雄市农商行出具《共同还款承诺书》，自愿与被告王正平共同承担还款责任，故二被告应按《个人借款合同》约定承担原告债权项下的借款本金、利息（含罚息和复利）以及原告为实现债权而支付的相关费用。原告楚雄市农商行的诉请有事实和法律依据，本院应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王正平、被告丁艳兰于本判决生效后十日内归还原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司借款本金384546元，支付截至2019年7月20日的借款利息（含罚息和复利）16029.4元，并按合同约定继续计算支付自2019年7月21日起至借款本息还清之日的利息（含罚息、复利）（款交本院）；二、被告王正平、被告丁艳兰于本判决生效后十日内支付原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司为实现债权而开支的律师代理费2500元（款交本院）；三、被告王正平、被告丁艳兰届期不履行上述支付义务，原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司有权对被告王正平、被告丁艳兰提供担保的位于楚雄市开发区房屋和土地使用权【房屋所有权证号：楚雄市房权证东瓜字第××号；国有土地使用权证号：楚开国用（2013）第003384号；房屋他项权证书：楚雄市房他证2015字第××号；土地他项权证书：楚开他项（2015）第000181号】拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7346元，公告费250元由被告王正平、被告丁艳兰负担（未交，限于本判决生效后十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长 朱 毅人民陪审员 李 俊人民陪审员 汪从录二〇二〇年四月八日书 记 员 王 宇