山东省济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初8230号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市,统一社会信用代码。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：代峰，山东龙维律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛娜，山东龙维律师事务所律师。被告:邢玉芝，女，1978年7月28日出生，汉族，住山东省济阳县，公民身份号码。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告邢玉芝保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》的相关规定，适用普通程序，由审判员于骐宁独任审理。本案于2020年4月9日公开开庭进行了审理，原告平安财险公司的委托诉讼代理人代峰、牛娜到庭参加诉讼。被告邢玉芝经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求:1.邢玉芝偿还平安财险公司代偿款66808.66元；2.邢玉芝支付逾期保费1555.2元；3.邢玉芝支付违约金（以68363.86元为基数，按照年利率24%，自2019年3月24日起计算至实际给付之日止）；4.本案的诉讼费由邢玉芝负担。事实和理由：2016年12月2日，邢玉芝通过某某服平台签订《个人借款协议》，协议约定由出借人向邢玉芝提供借款18万元，借款期限36个月，按月等额还本付息。同时，邢玉芝与原告签订保险合同，约定原告为邢玉芝的借款提供保证，当投保人邢玉芝拖欠任何一期借款达到80天未还，原告依据保险合同的约定向被保险人（出借人）对剩余全部款项进行理赔，理赔后邢玉芝应向原告归还全部理赔款项和未付保费，并支付违约金。2016年12月2日，出借人依约向邢玉芝发放借款，但邢玉芝未按约定还款，2019年3月24日原告代邢玉芝向出借人清偿全部款项履行了保证责任，为此特向贵院提起诉讼。原告平安财险公司为支持其诉讼请求，向本院提交下列证据：证据1.个人借款申请确认书、付款金额一览表、资料代传递服务委托书各1份；证据2.个人借款协议1份，资金代扣及转账授权与承诺书1份，平安个人借款保证保险保险单1份，中国平安财产保险股份有限公司山东分公司营业执照1份；证据3.用户信息说明1份，平安银行股份有限公司深圳支行理赔流水1份。被告邢玉芝未提交书面答辩状，未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：上海某某某交易市场股份有限公司（以下简称某某所）系成立于2011年9月29日的股份有限公司，经营范围包括：金融产品的研究开发、组合设计、咨询服务，非公开发行的股份投资基金等的各类交易相关配套服务，金融和经济咨询服务等。上海某某所互联网金融信息服务有限公司（以下简称某某服）系成立于2014年10月21日的一人有限责任公司，经营范围包括：金融信息服务（除金融业务），接受金融机构委托从事金融信息技术外包、金融业务流程外包、金融知识流程外包，金融产品的开发，金融类应用软件开发，资产管理、投资管理、投资咨询（除经纪）等。2016年12月2日，邢玉芝向某某所及某某服、某某某某投资咨询有限公司出具个人借款申请确认书、付款金额一览表、资料代传递服务委托书,确认邢玉芝（借款人）为日常生活消费借款18万元，借款期限36个月，借款利率8.4%／年，还款方式等额本息；其中邢玉芝应支付期初服务费5400元，保险费576元/月，服务费774元/月，每月还款本息合计5673.82元，每月付款总额7023.82元。2016年12月2日，邢玉芝通过某某所借贷平台以网络在线点击确认的方式与案外出借人达成个人借款协议：借款金额共计18万元，借款起息日为2016年12月3日，借款到期日为2019年12月3日，共计36个月，借款利率8.4%／年，还款方式等额本息，每月偿还本息5673.82元；邢玉芝逾期的，逾期款项中的借款本金部分（指的是逾期当期应还未还本金）自逾期之日起按借款利率的150%按日计收逾期罚息直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利。邢玉芝的上述借款，由平安财险公司提供保证保险作为担保。2016年12月2日，邢玉芝在原告处购买平安个人借款保证保险，并由平安财险公司山东分公司签发保单。该保险单上载明：投保人为邢玉芝，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费标准为576元/月，按月支付。该保险单上特别约定，投保人同意由保险人委托银行或者其他支付机构从投保人指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费（未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30）。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保险费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2016年12月2日，邢玉芝收到了涉案借款。借款合同履行过程中，因邢玉芝未按时偿还本息，平安财险公司为承担保险责任于2019年3月24日向涉案借款的出借人代偿了借款本息66808.66元。截至2019年3月24日，邢玉芝拖欠平安财险公司保费共计1555.2元。另，平安财险公司提交了一份由某某所、某某服出具的说明一份，主要内容为：2016年12月13日，原通过某某所平台提供的网络借贷中介服务，自即日起，将由某某服通过其平台继续提供。本院认为，邢玉芝经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证质证的权利。合法的保险合同关系应受法律保护。本案中，邢玉芝向平安财险公司投保平安个人借款保证保险并缴纳相应保险费，平安财险公司出具了保险单，双方已形成合法、有效的保险合同关系。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，邢玉芝逾期还款致保险事故发生，平安财险公司已经依约于2019年3月24日代投保人邢玉芝向出借人偿还了欠付的借款本息，故平安财险公司依据法律规定及合同约定，有权在保险责任赔偿范围内向邢玉芝行使代位求偿权。平安财险公司要求邢玉芝支付代偿款66808.66元的诉讼请求，本院予以支持。关于平安财险公司主张的保险费，因邢玉芝未按保险合同约定向平安财险公司按期足额缴纳保费，平安财险公司主张的逾期保费的计算方式符合保险单的约定，故对于平安财险公司向其主张欠付保险费1555.2元的诉讼请求，本院予以支持。关于平安财险公司要求邢玉芝支付违约金的诉讼请求，因保险单中约定自保险人理赔当日，按每日千分之一标准计算违约金高于法律有关规定，平安财险公司主张按照年利率24%标准计算违约金并无不当。故邢玉芝应支付平安财险公司违约金：以68363.86元（66808.66元+1555.2元）为基数，按年利率24%，自理赔之日2019年3月24日起计算至实际给付之日止综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邢玉芝于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款66808.66元；二、被告邢玉芝于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费1555.2元；三、被告邢玉芝于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以68363.86元为基数，按照年利率24%，自2019年3月24日起计算至实际给付之日止）。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1510元，由被告邢玉芝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  于骐宁二〇二〇年四月十日书记员  王玉莺