贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0402民初4957号原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省安顺市西秀区南华路67号顺安世纪城C栋1-2楼。统一社会信用代码：91520400078484033K。法定代表人：周朝阳。委托代理人：徐微，女，汉族，1987年5月21日生，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区。代理权限：特别授权。被告张大江，男，1977年5月28日，贵州省安顺市人，住西秀区。被告潘红英，女，汉族，1976年1月13日生，贵州省安顺市，住安顺市西秀区。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司诉被告张大江、潘红英借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人徐微到庭参加诉讼。被告张大江、潘红英经本院合法（公告）传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告张大江签订的《个人循环借款合同》（合同号：672112019000048）。2.判令被告张大江偿还原告借款本金60000元，并支付利息、罚息、复息至本息结清之日止。3.判令被告潘红英对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实与理由：2019年2月25日，原告与被告签订合同号为6721120190000448的《个人循环借款合同》，合同约定被告张大江向原告借款60000元，借款期限自2019年2月25日至2022年2月24日；按中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮138.74%确定，按年调整，按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日；借款本金于借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息（即逾期利息）；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告潘红英向原告出具《保证函》，对被告张大江自2019年2月25日至2022年2月24日期间内最高融资限额6万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。保证期间为自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用）等。原告于2019年2月26日向被告张大江的手机银行发放贷款6万元，已履行合同约定的义务，但被告未按照合同约定履行还款义务，故向人民法院起诉，提出如前诉请。被告张大江、潘红英未答辩，亦未出庭核对原告所举的证据。经本院审理查明：2019年2月25日，原告与被告张大江签订合同号为6721120190000448号的《个人循环借款合同》，合同约定被告张大江向原告借款额度为6万元，使用上述借款额度的期限自2019年2月25日至2022年2月24日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮138.74%。若遇中国人民银行基准利率调整，借款期限在一年（含）以下的，当笔借款所约定利率不变；借款期限超过一年的，则利率依据中国人民银行利率政策调整而做相应的调整，调整方式为按年调整。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。但如借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证特别约定了当笔借款还款方式的，则当笔借款的还款方式以此约定；第七条违约责任未按期归还本金，从逾期之日起按借款合同约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。合同第八条合同的履行：（一）本合同借款通过贷款人提供的业务平台（包括但不限于营业网点，网上银行等电子渠道）发放，贷款人将贷款资金划入借款人账户时即视为履行了发放贷款之业务……（三）具体每笔借款的金额、期限、利率和用途以相应的借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证为准……。合同第六条同时约定，发生下列情形之一即构成违约：（一）未按期偿还贷款本金或未按期支付利息……；（六）未按期向贷款人清偿其他到期债务；……（十四）发生其他严重影响偿还债务能力或失去信用情形的。在合同有效期内，借款人发生上述第（一）……、（六）……、（十四）违约情形时，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施，包括但不限于：1.按规定计收罚息和复息；2.停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；3.按约定从借款人、保证人账户中扣划相应款项用于偿还贷款本息及费用；4.要求保证人履行连带保证责任；5.……6.提前解除本合同；7.……。同日，被告潘红英向原告出具有本人签名、捺印的《保证函》，为被告张大江自2019年2月25日至2022年2月24日期间内最高融资限额6万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。合同签订后，原告于2019年2月26日向被告张大江的手机银行发放6万元贷款，该笔借款到期日期为2020后2月24日。后因被告张大江自2019年7月21日起未按合同约定支付利息，原告遂诉来本院，提起如前诉请。同时查明：截止到2019年9月3日被告张大江尚欠原告借款本金60000元，差欠利息1257.42元，复息12.45元。截止本院作出判决之日，原、被告就该笔贷款的正常执行年利率为10.385%，逾期违约年利率为15.578%。上述事实，有原告陈述，原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书及身份证，被告的身份证、结婚证，借款申请书、《个人循环借款合同》、《保证函》、明细对账单、贷款交易明细以及欠息清单、业务系统打印件等证据材料在卷佐证，足以认定。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，并按约定履行自己的义务。被告张大江与原告签订《个人循环借款合同》，是双方的真实意思表示，该合同未违反法律规定，合法有效。原告依约履行了支付借款的义务，被告张大江从2019年7月21日起未依约按期支付利息，直至2020年2月24日该笔借款到期，被告未偿还所欠借款本息，原告按合同第六条的约定，有权主张其权利。现原告诉请要求解除与被告张大江签订的《个人循环借款合同》并要求被告张大江偿还借款本金60000元，本院予以支持。原告诉请要求被告张大江支付利息、罚息、复息至本息结清之日止的诉请。经本院查实，截止到2019年9月3日被告张大江尚欠原告借款本金60000元，差欠利息1257.42元，复息12.45元。2019年9月3日至2020年2月24日的利息，以本金60000元为基数，按年利率10.385%计算，从2020年2月25日起的利息，按年利率15.578%计算至本金还清之日止；从2019年9月4日起的复息，以所欠利息1257.42元为基数，按年利率15.578%%计算至利息1257.42元还清之日止。原告请求判令被告潘红英依法对上述债务承担连带清偿责任的诉请，本院认为被告潘红英在《保证函》上签字，且尚在约定的两年保证期限内，按该协议约定依法应对被告张大江的以上债务承担连带保证责任，故该诉请本院予以支持。被告张大江、潘红英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《诉讼费用交纳办法》第二十九条的之规定，判决如下：一、解除原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司与被告张大江于2019年2月25日签订的《个人循环借款合同》；二、由被告张大江在本判决生效后五日内偿还原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司借款本金60000元及利息、复息（截止2019年9月3日前的利息为1257.42元，复息为12.45元；2019年9月3日至2020年2月24日的利息，以本金60000元为基数，按年利率10.385%%计算，从2020年2月25日起的利息，按年利率15.578%计算至本金还清之日止；从2019年9月4日起的复息，以所欠利息1257.42元为基数，按年利率15.578%%计算至利息1257.42元还清之日止）；三、被告潘红英对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，公告费600元，共计1900元，由被告张大江、潘红英承担（此款原告已预交，由二被告在本判决生效后五日内直接支付给原告，原告不再向本院退取）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。原告可在履行期限届满两年内向本院申请强制执行。审 判 长  张红文人民陪审员  曾文英人民陪审员  许丽平二〇二〇年四月二十七日法官助理包欣书记员杨恒（代）