广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初1465号原告：东莞银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市香洲区********、二层381号、三层381号，统一社会信用代码：914**********392XQ。负责人：陈华，行长。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵颖欣，北京大成（珠海）律师事务所实习律师。被告：张建荣，男，汉族，1988年4月13日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区************泰永服装加工厂，公民身份号码：522************216。被告：江吉英，女，汉族，1990年4月13日出生，身份证住址贵州省赫章县******坪子组，公民身份号码：522************48X。原告东莞银行股份有限公司珠海分行（以下简称东莞银行珠海分行）与被告张建荣、江吉英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告东莞银行珠海分行的委托诉讼代理人程娟到庭参加诉讼，被告张建荣、江吉英经合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。东莞银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告张建荣于2016年6月29日签订的《个人贷款合同》（合同编号为902**********476）；2.判令被告张建荣立即偿还《个人贷款合同》项下贷款本金人民币195432.82元及利息、罚息、复利（暂计至2019年11月14日，利息7232.96元、罚息267.08元、复利176.79元；后续利息以尚欠贷款本金195432.82元为基数按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮70%计算，罚息以尚欠贷款本金为基数按基准利率上浮70%再加收50%计算，复利以未按时支付的利息和罚息为基数按罚息利率计算，均计至贷款本息实际清偿之日止），遇基准利率调整，则于起息日起每12个月调整一次，利率调整日期为起息日在调整当月的对应日；3.判令被告张建荣向原告支付律师费人民币14124元；4.判令被告江吉英对诉讼请求第2至3项的全部债权承担连带保证责任；5.判令二被告承担本案受理费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：张建荣以购买茶叶为由向东莞银行珠海分行申请贷款，东莞银行珠海分行与张建荣于2016年6月29日签订《个人贷款合同》（合同编号：902**********476）。东莞银行珠海分行同意向张建荣发放贷款人民币250000元，贷款期限为2016年6月29日至2026年6月29日；贷款利率为基准年利率4.9%上浮55%；还款方式采用等额本息还款法，张建荣应从贷款发放当月起逐期还款，供款总期数为120期，每期还款应于还款周期的20日前归还。关于张建荣未按期偿还贷款的违约责任的约定：张建荣未按期归还借款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息【合同第四条二（2）】；张建荣违反本合同任一约定或承诺事项时，东莞银行珠海分行有权将贷款利率的浮动幅度调整为基准利率上浮70%【合同第四条六】；停止发放本合同项下贷款，宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还有关贷款本息及乙方实现债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）【合同第十三条三（2）】；对甲方未按时还清的利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利【合同第十三条三（4）】；解除本合同【合同第十三条三（8）】。为确保债务如期清偿，江吉英与东莞银行珠海分行签订《最高额保证合同》（合同编号：602********50477），约定江吉英对主合同项下的债务承担连带保证责任，担保债权之最高本金额为人民币250000元。保证范围包括主合同项下的债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、东莞银行珠海分行为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、公告费、财产保全费、过户费、查询费、鉴定费和其他所有应付费用）。合同签订后，东莞银行珠海分行于2016年6月29日向张建荣发放贷款250000元。从2019年6月10日开始，张建荣开始连续逾期偿还借款本息，经东莞银行珠海分行多次催收，张建荣仍未还款，截至2019年11月14日，张建荣拖欠借款本金195432.82元、利息7232.96元、罚息267.08元、复利176.79元，合计203109.65元。目前张建荣及江吉英均无法联系，为维护东莞银行珠海分行的合法权益，东莞银行珠海分行特提起诉讼。张建荣、江吉英未作答辩。东莞银行珠海分行围绕诉讼请求依法提交了业务申请表、《个人贷款合同》、《最高额保证合同》、个人贷款借据、欠款明细表、催收通知、委托代理合同及律师费转账凭证等证据，张建荣、江吉英未提交证据亦未对以上证据进行质证，本院经审查认为以上证据符合法律规定，应予确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对东莞银行珠海分行诉称的事实予以认定。另查明，《个人贷款合同》第十三条中约定出现任一借款人违约情形的，贷款人有权解决本合同。本院认为，张建荣、江吉英经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据东莞银行珠海分行提供的证据审查认定。案涉《个人贷款合同》、《最高额保证合同》等，均系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。东莞银行珠海分行依约向张建荣发放了贷款，张建荣未按合同约定及时足额偿还贷款本息，构成违约，东莞银行珠海分行请求解除《个人贷款合同》，符合约定解除合同的规定，本院予以支持。东莞银行珠海分行请求张建荣偿还尚欠的贷款本金195432.82元及支付暂计至2019年11月14日的利息7232.96元，罚息267.08元、复利176.79元及此后至贷款本息实际清偿之日止按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率（于起息日起每12个月调整一次）上浮70%再加收50%计算的罚息和复利，符合合同约定和法律依据，本院予以支持。其中罚息以未还贷款本金195432.82为基数计算，而复利应按合同约定以未按时还清的利息为基数计算，东莞银行珠海分行请求复利以利息和罚息为基数进行计算，欠缺依据，此外，因罚息的计收已包含了利息部分，2019年11月15日后的利息不应再行计算。东莞银行珠海分行为实现本案债权实际支付了律师费14124元，按合同约定该费用应由张建荣来承担，故东莞银行珠海分行请求张建荣向其支付，本院予以支持。江吉英自愿为张建荣在《个人贷款合同》项下的债务提供最高额保证担保，且张建荣的上述债务在江吉英的保证期间内，故东莞银行珠海分行请求江吉英对张建荣的上述债务承担连带保证责任，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告东莞银行股份有限公司珠海分行与被告张建荣签订的编号为902**********476的《个人贷款合同》；二、被告张建荣于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告东莞银行股份有限公司珠海分行偿还贷款本金195432.82元，支付暂计至2019年11月14日的利息7232.96元、罚息267.08元、复利176.79元，以及自2019年11月15日起至贷款本息实际清偿之日止按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率（于起息日起每12个月调整一次）上浮70%再加收50%计算的罚息和复利（罚息以未还贷款本金195432.82为基数计算，复利以未按时还清的利息为基数计算）；三、被告张建荣于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告东莞银行股份有限公司珠海分行支付律师费14124元；四、被告江吉英对被告张建荣在上述第二、三判项中的债务承担连带保证责任；五、驳回原告东莞银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4559元，由被告张建荣、江吉英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  许丽娜人民陪审员  崔钦峰二〇二〇年四月十日书 记 员  谢金玲陈嘉怡