福建省南安市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0583刑初53号 公诉机关福建省南安市人民检察院。 被告人杨海英，女，1982年4月27日出生于福建省南安市，汉族，初中文化，务工，住南安市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年8月16日被取保候审，2020年1月6日被继续取保候审。现在家。 南安市人民检察院以南检六部刑诉〔2019〕10号起诉书指控被告人杨海英犯信用卡诈骗罪，于2020年1月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南安市人民检察院指派检察员李婷婷、代理检察员欧钧毅出庭支持公诉，被告人杨海英到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明：2014年11月26日，被告人杨海英向中信银行申办一张中信银行信用卡（卡号为35×××18）并开始透支使用。被告人杨海英明知没有还款能力仍然大量透支使用该卡，自2018年9月1日后无有效还款记录。截至2019年6月25日，被告人杨海英恶意透支该中信银行信用卡本金人民币112389.09元。逾期后，经银行工作人员多次邮寄信函及上门催收，被告人杨海英仍拒不还款且已超过三个月。 2019年6月26日，南安市公安局民警将被告人杨海英传唤至南安市公安局溪东边防派出所。后因未到案被网上追逃。 2019年8月15日，被告人杨海英向中信银行归还人民币199581元并取得谅解。 2019年8月16日，被告人杨海英自行到溪东边防派出所投案。 审理过程中，被告人杨海英向本院预缴罚金人民币20000元。经委托南安市司法局进行审前社会调查，被告人杨海英具备适用社区矫正的条件。 上述事实，被告人杨海英在开庭审理过程中亦无异议，并有被害单位代表许有围、黄希雄、林桂生的陈述，受案登记表、立案决定书、呈请到案经过报告书、个人信用报告、报案材料、委托书、身份证复印件、工作卡、情况说明、最低还款额说明、信用卡申请表、收入证明、个人照片、催收历史记录表、起诉警告函、整付零寄交寄清单、催收函、寄送记录、上门催收照片及说明、情况说明、对账单、还款说明、谅解书、圆梦金产品条款与细则、新快现及续金宝产品管理办法，尿液提取笔录、检验笔录及照片、现场检测报告书，户籍证明，预缴款收据等证据证实，足以认定。 本院认为：被告人杨海英以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人杨海英自动投案，如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，可以从轻处罚。被告人杨海英已归还在中信银行全部透支本金并取得谅解，审理过程中又积极向本院预交罚金，认罪、悔罪态度好，可以酌情从轻处罚。根据本案的事实、情节和危害后果，结合被告人归案后的认罪、悔罪表现，对被告人杨海英予以从轻处罚并适用缓刑。公诉机关提出在有期徒刑八个月至十个月的幅度内对被告人杨海英处刑并处罚金的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条的规定，判决如下： 被告人杨海英犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  吴序开 人民陪审员  陈建议 人民陪审员  傅南泽 二〇二〇年四月十四日 书 记 员  黄安顺 速 录 员  杨艳茹 附：相关法条 一、《中华人民共和国刑法》 1第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： 2（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； 3（二）使用作废的信用卡的； 4（三）冒用他人信用卡的； 5（四）恶意透支的。 6前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 7盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 8第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。9被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。10犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 11第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： 12（一）犯罪情节较轻； 13（二）有悔罪表现； 14（三）没有再犯罪的危险； 15（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 16宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 17被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 18第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 19有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 20缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》21二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。1.第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。2.对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：3.具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： 4.（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； 5.（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； 6.（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； 7.（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； 8.（五）使用透支的资金进行犯罪活动的； 9.（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 10.第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。11.第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。12.检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 13.发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。