云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初3131号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行，住所地大理市龙溪路79号邮政储蓄综合楼。统一社会信用代码：915329016765829954。负责人：杨月冬，任行长。委托诉讼代理人：何政燕，云南法阳律师事务所律师，一般授权代理。被告:祝某芝，女，1977年12月14日生，汉族，云南省祥云县人，住大理白族自治州祥云县。被告:谢某辉，男，1973年8月6日生，汉族，云南省祥云县人，住大理白族自治州祥云县，未到庭。被告:顾某青，男，1988年4月5日生，白族，云南省祥云县人，住大理白族自治州祥云县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行与被告祝某芝、谢某辉、顾某青借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月17日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的委托诉讼代理人何政燕，被告祝某芝、顾某青到庭参加了诉讼。本院依法于2019年12月15日在《人民法院报》刊登公告传唤被告谢某辉到庭应诉及参加庭审，被告谢某辉无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告祝某芝、谢某辉共同偿还原告借款本金660000元及截至2019年5月8日的利息（含罚息、复利）共30063.53元，同时继续承担自2019年5月9日起至全部贷款清偿之日止的贷款罚息、复利（罚息以贷款本金660000元为基数，年利率以9.7875%计算；复利以应还未还的利息为基数，年利率以合同约定年利率9.7875%计算）。二、判决被告祝某芝、谢某辉支付给原告为实现债权而支付的律师代理费29000元。三、判决原告对登记为被告顾某青的祥房权证字第××号、祥房权证字第××号、祥房权证字第××号房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿上述全部债务的权利。四、本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2015年2月16日，被告祝某芝、谢某辉共同与原告签订《个人额度借款合同》，约定合同项下授信额度金额为660000元，额度存续期最长为10年，即自2015年2月16日至2025年2月16日；额度存续期内的前5年为额度支用期，合同中对利率的计算、计息还款顺序、违约责任、费用的承担进行了明确的约定。同时，被告顾某青与原告签订了《个人最高额抵押合同》，自愿将其所有的坐落于祥云县祥城镇银冠阳光城（祥云县房权证祥城镇字第××号，祥云县房权证祥城镇字第××号）的房屋、祥云县印象花园9号楼（房产证号：祥云县房权证祥城镇字第××号）房屋为原告与被告祝某芝、谢某辉在额度存续期间形成的债权提供最高额抵押担保，抵押担保的范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括复利和罚息），甲方为实现债权发生的一切费用。2017年12月13日，被告祝某芝向原告申请支用借款660000元，双方约定借款期限12个月，年利率为6.525%，用于购买原煤，还款方式为按月计息，到期一次性还本。原告于2017年12月13日向被告祝某芝发放了该笔借款。合同约定的期限届满，经原告多次催收,被告仍未归还本息。被告祝某芝答辩意见：这笔贷款是我们去贷的，抵押的房产证是我借的，欠款是要还的，愿意调解，让原告给我们一点时间还款，要求律师费减免，不能拍卖抵押的房产。被告顾某青答辩意见：因为我们和被告祝某芝关系不错，贷款前被告祝某芝与我妈商量，用我们的房产证抵押贷款，我当时还在读书，也回来签字，我希望法院多给我们点时间，我们全家也都在帮助她还款。被告谢某辉未作出答辩意见。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据材料：一、原告企业营业执照复印件、金融许可证复印件。证明原告的诉讼主体资格及具备金融贷款主体资格的事实。二、被告祝某芝、谢某辉、顾某青身份证复印件。证明被告祝某芝、谢某辉、顾某青的身份信息。三、《个人额度借款合同》。证明原告与被告祝某芝形成个人借款合同关系，合同对借款额度、额度使用期限、用途以及双方的权利义务、违约责任等进行了约定。四、被告祝某芝、谢某辉的结婚证复印件。证明被告祝某芝、谢某辉系夫妻关系的事实；被告祝某芝与原告的借款关系形成于其夫妻关系存续期间，且借款用途为家庭经营生产，属于夫妻共同债务的事实。五、1、《个人最高额抵押合同》复印件;2、房产证号为祥云县房权证祥城镇字第××号的房产证书复印件；3、房产证号为祥云县房权证祥城镇字第××号的房产证复印件；4、房产证号为祥云县房权证祥城镇字第××号的房产证复印件；5、编号为祥云县房他证祥字第××号的他项权证书复印件。证明被告顾某青为被告祝某芝与原告额度存续期间形成的债权最高额抵押担保，并约定担保范围、担保责任等事实，被告顾某青提供的抵押物的情况；原被告就抵押财产依法办理抵押登记，原告领取他项权证书的事实。六、额度借款支用单复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款放款及中国邮政银行个人贷款（手工）借据复印件。证明被告于2017年12月13日向原告申请支用借款660,000元，原告于同日将款发放至被告账户的事实；双方对借款期限、还款方式、贷款利率、借款用途进行了约定。七、邮储个人信贷管理系统统计表。证明截止2019年5月9日被告尚欠原告贷款本息690,063.53元的事实。八、律师代理费发票及律师收费标准。证明原告为实现债权支出律师费29,000元的事实。九、原告个人信贷管理系统截图。证明被告在诉讼后没有归还原告借款。被告祝某芝、谢某辉、顾某青未提交证据材料。经庭审举证、质证，被告祝某芝对原告提交的一至九组证据的证据三性没有意见，但希望原告减免律师费。被告顾某青对原告提交的一至九组证据的三性没有意见。本院认为，原告提交的上述一至九组证据真实合法与本案有关联性，作为本案有效证据予以采用。被告谢某辉未到庭提交证据材料及未对原告提交的证据发表质证意见，视为放弃举证及质证权利。根据上述认定的有效证据及到庭当事人的陈述，本院认定如下案件事实：被告祝某芝、谢某辉于1997年12月15日登记结婚。2015年2月16日，原告与被告祝某芝、谢某辉签订了《个人额度借款合同》，合同主要约定：本合同项下授信额度金额660,000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；额度存续期间为10年；甲方未按约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定；甲方未按期还款即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；以法律手段追收贷款，要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；担保方式为抵押；借款用途为进烧石灰的原材料等；因履行合同发生争议，可以由双方协商解决，协商不成的，向乙方住所地有管权的人民法院提起诉讼。原告在借款合同的乙方处签字盖章，被告祝某芝在甲方处签名按手印，被告谢某辉在甲方配偶处签名按手印。2015年2月16日，原告与被告顾某青签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：为确保祝某芝与原告签订的《个人额度借款合同》的履行，甲方愿意提供金额为660000元的最高额抵押担保；担保范围为债务人在主合同存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关费用）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押；担保债权确定的期间为2015年2月16日至2027年2月16日。被告顾某青在抵押合同抵押人甲方处签名按手印，原告在抵押合同的乙方处签字盖章。附件“抵押财产清单”载明被告顾某青抵押的商铺2间及住房1套的情况，权利人均为顾某青，房产证号分别为祥云县房权证祥城镇字第××号、祥云县房权证祥城镇字第××号、祥云县房权证祥城镇字第××号。2015年2月16日，双方依法办理抵押物登记，原告取得祥云县房他证祥字第××号的他项权证书。2017年12月13日，被告祝某芝向原告申请支用贷款。同日，原告向被告祝某芝账户发放贷款660000元。原告放款单及（手工）借据载明：借款人祝某芝，放款账号60×××42，借款金额660000元，借款期限12个月，从2017年12月13日至2018年12月13日，还款方式按月付息，到期一次性还本，年利率6.525%，逾期利率9.7875%。被告祝某芝在（手工）借据的借款人处签名按手印。履行合同期间，被告归还原告借款利息共计14930.17元；借款到期后，被告未按约归还原告借款本金660000元，并拖欠原告截止至2019年5月8日的利息（含罚息、复利）共计30063.53元。原告为实现债权支出律师代理费29000元。本院认为，原告与被告祝某芝、谢某辉、顾某青分别签订的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告向被告祝某芝发放了贷款660,000元，被告祝某芝归还部分借款利息，尚欠原告借款本金660,000元及截止至2019年5月8日的罚息及复利30,063.53元。被告祝某芝未按合同约定偿还原告借款本息，构成违约，应当按照合同约定偿还原告借款本金、罚息和复利。被告谢某辉在《个人额度借款合同》甲方配偶处签名按手印，表明其知道被告祝某芝向原告贷款的事实，且该贷款用于家庭生产经营，属于夫妻共同债务；因此，原告关于由被告谢某辉承担共同偿还责任的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。按照《个人最高额抵押合同》的约定，被告顾某青自愿为被告祝某芝、谢某辉向原告借款660,000元提供房产及商铺作抵押担保并依法办理抵押物登记，因此，原告依法对抵押财产享有抵押权，原告诉请对被告顾某青抵押的财产在折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。原告提交的律师代理费发票证实原告为实现债权支出律师费29,000元，原告诉请该费用由被告承担有事实和合同依据，本院予以支持。被告谢某辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告祝某芝、谢某辉应于本判决生效之日起15日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行借款本金人民币660,000元，及支付截止至2019年5月8日的利息（含罚息及复利）30,063.53元，并继续承担以本金660,000元为基数自2019年5月9日起至贷款清偿之日止按合同约定的利率计算的逾期利息。二、被告祝某芝、谢某辉应于本判决生效之日起15日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行为实现债权而支出的律师代理费29,000元。三、若被告祝某芝、谢某辉未履行上述第一、二项清偿义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行对被告顾某青所有并抵押的坐落于祥云县祥城镇银冠阳光城及坐落于祥云县印象花园9号楼的房产（房屋所有权证号分别为：祥房权证字第××号、祥房权证字第××号、祥房权证字第××号）享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款的优先受偿权。案件受理费10,991元，由被告祝某芝、谢某辉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  王丽玲人民陪审员  郭文旗人民陪审员  李映和二〇二〇年四月十四日书 记 员  张春苗