广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初10706号原告：中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥镇光明北路227号，统一社会信用代码91440101891429344J。负责人：黎志嵘，职务行长。委托诉讼代理人：屈楚君，系广东百健律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭益铭，系广东百健律师事务所实习律师。被告：李柳生，男，1972年2月6日出生，汉族，住广东省广州市番禺区,被告：蒙琼，女，1975年9月21日出生，汉族，住广东省广州市番禺区,原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行与被告李柳生、蒙琼金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人屈楚君到庭参加了诉讼。被告李柳生、蒙琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行的诉讼请求为：1、判令被告李柳生立即向原告清偿借款本金736061.51元以及支付利息、罚息、复利10295.67元（利息、罚息、复利、按《个人购房担保借款合同》约定的方式，计算至被告全部欠款本息清偿时止，暂计算至2019年7月21日，本金、利息、罚息、复利合共人民币746357.18元）；2、判令被告蒙琼对上述第1项诉讼请求承担连带清偿责任；3、判令原告对位于广州市南沙区南沙街××大道××街××房抵押物业的处理价款享有优先受偿权；4、判令二被告支付全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、保全费、公告费、速递费等）。事实和理由：2017年4月27日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120170100675）（以下简称合同），被告因购买住房需要向原告借款人民币77万元整。原告于2017年6月1日依约定向被告发放了77万元整贷款。关于借款本金、利息、借款期限、还款方式约定：根据合同第1.7条、第四条、第二十九条、凭证号为440220170140023的《借款凭证》约定单笔借款期限自2017年6月1日至2041年5月31日；贷款利率按4.165%执行，利息按月计付，还款方式为等额本息还款。借款人每月还款日为借款发放日对应日即每月的1号。关于罚息、复利的约定：根据合同第11.1条约定，借款人未按本合同约定期限归还借款的本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（即6.2475%）计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。根据合同第11.3条约定，对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利。关于提前收回贷款及提前行使担保权的约定：根据合同第11.4条“……借款人未按约定按期足额偿还借款”。被告李柳生自2019年4月1日开始，没有按期偿还贷款，严重违反约定，经原告多次催收未果。被告李柳生与被告蒙琼于1997年11月25日登记结婚，在其婚姻关系存续期间二被告向原告申请贷款，二被告以涉诉房屋为前述借款作抵押担保，并于2017年5月5开办妥抵押登记。综上，原告认为被告未按期还款已经严重违反了合同约定，构成根本违约，严重侵犯原告的合法权益。原告特根据《民事诉讼法》、《贷款通则》等规定向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如诉请，以维护原告的合法权益。被告李柳生、蒙琼没有答辩，亦未提交任何相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。被告李柳生、蒙琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月24日，被告李柳生向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行申请购房贷款。2017年3月27日中国农业银行股份有限公司广州番禺支行作为贷款人（抵押权人）与李柳生作为借款人，李柳生、蒙琼作为抵押人签订了《个人购房担保借款合同》，约定如下：借款金额为770000元；借款用途为购买住房，购买的房产位于南沙区南沙街××大道××街××房；借款期限为288个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；李柳生、蒙琼以其所有的位于南沙区南沙街××大道××街××房的房屋提供抵押担保；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等违约情形的，贷款人有权采取限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款、提前行使担保权等措施。合同还约定了其他相关内容。2017年6月1日，原告向被告李柳生、蒙琼发放贷款770000元。借款凭证载明：贷款本金为770000元、借款日期2017年6月1日、到期日期2041年5月31日、执行利率4.165%、逾期利率6.2475%。2017年5月5日，合同约定的抵押物——李柳生名下位于南沙区南沙街××大道××街××房的房产在广州市国土资源和规划委员会办理抵押登记，抵押权人为原告。贷款发放后，李柳生未能依约还款。截至2019年7月21日，李柳生尚欠原告借款本金736061.51元、利息10184元、罚息44.37元、复利67.3元。另，原告提交了李柳生、蒙琼办理贷款时提供的结婚证的复印件，显示李柳生、蒙琼于1997年11月25日登记结婚。蒙琼在《个人信贷业务申请表》配偶及抵押人一栏签名按印，在《个人购房担保借款合同》中作为抵押人签名按印，并在《同意房产抵押承诺书》抵押人处签名按印。本院认为，中国农业银行股份有限公司广州番禺支行与被告李柳生、蒙琼签订的《个人购房担保借款合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。被告李柳生未按照借款协议的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告李柳生清偿尚欠的借款本金及利息、罚息、复利的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。即被告李柳生应当向原告支付拖欠的借款本金736061.51元及利息、罚息、复利（截至2019年7月21日，利息为10184元、罚息为44.37元、复利为67.3元，自2019年7月22日起利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止)。李柳生以其名下的位于南沙区南沙街××大道××街××房的房产提供抵押担保，并已办理抵押登记，原告享有的抵押权依法有效成立，原告请求对处理上述抵押物的处理所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。前述借贷关系发生在李柳生、蒙琼夫妻关系存续期间，被告蒙琼在《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《同意房产抵押承诺书》签名按指印表明其知情且同意上述借贷，前述债务为夫妻共同债务，原告要求蒙琼对上述债务承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告李柳生、蒙琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李柳生、蒙琼于本判决发生法律效力之日起五日内共同向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金736061.51元及利息、罚息、复利（截至2019年7月21日，利息为10184元、罚息为44.37元、复利为67.3元，自2019年7月22日起利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止)；二、原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行对抵押物——被告李柳生名下位于南沙区南沙街进港大道南沙碧桂园海帆轩一街11座503房的处理所得价款在本判决前述第一判项确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11264元，保全费4252元，由被告李柳生、蒙琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  温 媛人民陪审员  何伟明人民陪审员  黄侃娉二〇二〇年四月六日书 记 员  张翠莹