云南省大姚县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2326民初96号原告：云南大姚农村商业银行股份有限公司。住所地：大姚县金碧镇。法定代表人：杨天智职务：董事长，（未到庭）委托诉讼代理人：钟必武，男，1972年1月8日生，汉族，大专文化，住大姚县。系大姚农村商业银行股份有限公司赵家店支行行长。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：黄涛，云南南坤律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。被告:代丽，女，1980年12月7日生，汉族，初中文化，居民，户籍地：浙江省乐清市。现住大姚县。被告：章岳年，男，1985年3月30日生，汉族，高中文化，个体，户籍地：浙江省乐清市。现住，（未到庭）委托诉讼代理人：代丽（系章岳年的妻子），女，1980年12月7日生，汉族，初中文化，居民，户籍地：浙江省乐清市。现住。代理权限为特别授权代理。被告：代雄伟，男，1964年5月12日生，汉族，初中文化，居民，住大姚县。（未到庭）委托诉讼代理人：罗永芬（系代雄伟的妻子），女，1971年8月6日生，汉族，初中文化，农民，个体，住。代理权限为特别授权代理。被告：罗永芬，女，1971年8月6日生，汉族，初中文化，农民，个体，住。委托诉讼代理人：罗姜，男，1958年7月10日生，汉族，住大姚县。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：孙德华，男，1961年5月13日生，汉族，住大姚县。代理权限为特别授权代理。原告云南大姚农村商业银行股份有限公司（以下简称：大姚农商行）与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大姚农商行的委托诉讼代理人钟必武、黄涛，被告代丽、被告章岳年的委托诉讼代理人代丽、被告代雄伟的委托诉讼代理人罗永芬、被告罗永芬的委托诉讼代理人罗姜、孙德华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告大姚农商行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告代丽、章岳年、代雄伟、罗永芬共同偿还原告借款本金700000元及利息124851.20元（计算至2019年12月31日），合计824851.20元；2020年1月1日以后的利息按月息10.0938‰计算至本息还清为止。2、被告代丽、章岳年、代雄伟、罗永芬不履行上述第一项的还款付息义务时，被告代丽、章岳年在抵押物价值范围内承担抵押责任，原告对被告代丽、章岳年所有的巳被抵押的云（2017）楚雄市不动产证明第0006328号不动产登记证明记载的抵押物折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权：3、诉讼费由四被告承担。事实及理由：被告代丽、章岳年系夫妻关系，代雄伟、罗永芬系夫妻关系，经被告申请，原告与被告代丽、章岳年于2017年9月13日签订了《个人借款合同》和《抵押合同》约定：由原告向被告代丽、章岳年贷款70万元，用于借新还旧，期限12个月，自2017年9月13日起至2018年9月13日止，年利率8.0750%，按月结息，不定期还款，由被告代丽、章岳年用位于楚雄市开发区房屋和土地（房屋产权证号：楚雄市房权证东瓜字第××号、土地使用权证号；楚开国用（2010）第001363号）作为抵押，同时，双方约定：借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息。后被告代雄伟、罗永芬签署《共同还款承诺书》承诺：自愿和借款人共同参与对上述所借款项的偿还，直到借款人借款本息全部清偿完毕。2017年9月29日，原告向被告代丽在农商行6223691981715760号账户发放贷款70万元。后被告未按约定偿还借款本息，经追索未果。2018年8月10日，原大姚县农村信用合作联社通过工商登记公司名称变更为云南大姚农村商业银行股份有限公司。据以上事实，依法成立的合同，受法律保护，对双方具有约束力，双方当事人应按照合同的约定履行各自义务。被告代丽、章岳年、代雄伟、罗永芬未按合同约定还款，应承担偿还借款本金及利息的违约责任。现债务履行期届满，债务人没有还款义务，抵押人代丽、章岳年应在抵押物价值范围内承担抵押担保责任。为维护自己的合法权益，现提起诉讼，请求人民法院根据《合同法》第44条，60条、107条、205条、206条、207条的规定依法评判。被告代丽、章岳年辩称：原告起诉的借款本金及利息共824851.20元是事实，2020年1月1日以后的利息也是事实的，现在还未偿还，这笔钱贷来是开发石场，当初我们的石场是政府出让后我们买过来的，现在还在办理相关手续。不久我们的石场就可以运营了，资金回转我们会尽快偿还这笔借款。被告代雄伟、罗永芬辩称：借款人代丽向贷款人大姚县农村信用合作联社赵家店信用社贷款，用楚雄东瓜字第201006944号房屋产权证（所在地楚雄市永安路永兴法苑小区9幢）作抵押，借款70万元。答辩人不应对本案借款本金70万元及利息、相关费用承担担保责任。一、2017年8月28日答辩人出具《共同还款承诺书》时，被答辩人与借款人代丽之间尚没有签订《借款合同》。依据《担保法》第五条之规定：“担保合同是主合同的从合同”。依照法律规定《借款合同》是签订担保合同或承诺担保的法定必备前提条件。没有签订《借款合同》，《共同还款承诺书》就不产生共同还款或提供担保的法律效力。该《共同还款承诺书》不是答辩人承担本案担保责任的依据。二、对于2017年9月13日，被答辩人与代丽签订的《借款合同》的内容，答辩人并不知情。自2017年9月13日之后，被答辩人从没有与答辩人签订《保证合同》，也没有向被答辩人承诺共同归还借款或为借款70万元提供担保的行为。因此，答辩人与被答辩人之间不存在担保关系，答辩人对本案70万元借款本息及费用均不应承担责任。三、2017年9月13日签订《借款合同》后，代丽又与被答辩人签订了《抵押合同》并用其房产为70万元的贷款提供了抵押担保。假如2017年9月13日之后答辩人与被答辩人签订了《保证合同》，那么依据《物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”。答辩人也不应承担担保责任。综上所述：答辩人不是本案借款合同的借款人、担保人，不应当对本案承担共同还款或担保的法律责任。原告针对其诉讼请求，依法向本院提交了证据，并在卷佐证。对原告提供的证据，本院认定如下：云南省大姚农村商业银行股份有限公司的营业执照、企业名称变更核准通知书、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份；代丽、章岳年、代雄伟、罗永芬身份证、户口册、结婚证复印件各一份；《借款申请书》、《借款用途申明》、《个人借款合同》、《抵押合同》、《抵押物清单》、《楚雄市房权证东瓜字第××号》、《楚开国用（2010）第001363号》、《云（2017）楚雄市不动产证明第0006328号不动产登记证明》、《贷款担保核实书》、《面谈记录》各一份，照片一张；《借据》、《储蓄存款凭证》各一份；《贷款账》一份；催收通知九份。因该部分证据在庭审中经与原告出具的原件核实系一致，且证据来源合法、客观真实，证据之间能够形成锁链，本院予以采信。对原告提供的2014年6月20日《借款合同》一份、《抵押合同》二份，因该证据证实了被告代丽、章岳年于2014年6月20日与原告贷款，被告罗永芬、代雄伟对此笔贷款用自有房屋提供了抵押担保，后该笔贷款未能按期偿还，对该事实，本院予以确认。同时该证据属另一个借款合同，与本案的借款合同不属于同一个法律关系，与本案无关，本院不予采信。对原告提供的《共同还款承诺书》，被告代雄伟、罗永芬不认可，但综合全案的事实，因被告代丽、章岳年于2014年6月20日与原告贷款200万元，被告罗永芬、代雄伟对此笔贷款提供了抵押担保，后该笔贷款未能按期偿还，尚有170万元未偿还，为了对该笔到期贷款进行贷新还旧，被告罗永芬、代雄伟再次对贷新还旧的借款进行了担保，并作出了共同还款承诺（即未偿还的170万元，实际以70万元、100万元的两个借款合同进行了分配），因此被告罗永芬、代雄伟的共同还款承诺行为形成了对代丽、章岳年贷款债务的加入和并存债务的承担，该证据来源合法、客观真实，本院予以采信。对原告提供的《抵押担保承诺书》，被告罗永芬、代雄伟于2017年9月13日，向原告作出对被告代丽、章岳年贷新还旧的借款170万元进行了抵押担保承诺，对该事实，本院予以确认。因承诺的抵押事项手续系在另一借款合同中（即100万元借款）办理，本案中未实际办理抵押登记手续，与本案无关联性，该证据不作为本案的定案依据。根据庭审中查明的事实和对上述证据的质证、认证，本院确认本案法律事实如下：被告代丽、章岳年系夫妻关系，代雄伟、罗永芬系夫妻关系且系代丽、章岳年的叔婶。经被告申请，原告与被告代丽、章岳年于2017年9月13日签订了《个人借款合同》和《抵押合同》。约定：由原告向被告代丽、章岳年贷款70万元，用于借新还旧，期限12个月，自2017年9月13日起至2018年9月13日止，年利率8.0750%，按月结息，不定期还款，由被告代丽、章岳年用位于楚雄市开发区房屋和土地（房屋产权证号：楚雄市房权证东瓜字第××号、土地使用权证号；楚开国用（2010）第001363号）作为抵押，同时，双方约定：借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息。被告代雄伟、罗永芬签署《共同还款承诺书》承诺：自愿和借款人共同参与对上述所借款项的偿还（借新还旧的贷款数额为170万元，代雄伟、罗永芬对该170万元进行共同还款承诺，涉及本案的数额为70万元），直到借款人借款本息全部清偿完毕。2017年9月29日，原告向被告代丽农商行6223691981715760号账户发放贷款70万元，用途为借新还旧。后被告代丽、章岳年未按约定偿还借款义务，至2019年12月31日止，被告代丽、章岳年尚差欠原告借款本金70万元，利息124851.20元，合计本息824851.20元未予偿还。经原告多次追索未果。2018年8月10日，原大姚县农村信用合作联社通过工商登记，公司名称变更为云南大姚农村商业银行股份有限公司。本院认为，合同是平等主体之间的民事权利义务关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。关于原告要求被告代丽、章岳年偿还所欠借款本金700000元及利息124851.20元（计算至2019年12月31日），合计824851.20元；并支付自2020年1月1日以后的按月息10.0938‰计算至本息还清之日止的利息的请求？本案中，原告大姚农商行与被告代丽、章岳年签订了《个人借款合同》，对双方的权利义务及违约责任进行全面的约定。原告履行了合同约定的义务。被告代丽、章岳年在借款期限到期后，不按期还款，而且截止至2019年12月31日，被告代丽、章岳年尚欠原告借款本金700000元及利息124851.20元未予偿还。被告代丽、章岳年的行为已经构成违约，应当承担相应的违约责任。原告的该项请求于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告代雄伟、罗永芬共同偿还代丽、章岳年所欠借款本金700000元及利息124851.20元（计算至2019年12月31日），合计824851.20元；并支付自2020年1月1日以后的按月息10.0938‰计算至本息还清之日止的利息的请求？因本案出借资金的用途为贷新还旧，被告代雄伟、罗永芬对代丽、章岳年于2014年6月20日与原告贷款200万元提供了抵押担保，在办理贷新还旧手续时（借款申请书中申请的贷款170万元），被告代雄伟、罗永芬作为借款担保人对此笔贷款（贷款总额为170万元，分配在两个借款合同中分别为70万元、100万元）进行了担保，同时被告代雄伟、罗永芬对该170万元的借款进行了共同还款承诺，因此被告代雄伟、罗永芬依法形成了对代丽、章岳年该170万元借款的并存债务的承担，原告要求被告代雄伟、罗永芬共同对代丽、章岳年所欠借款本金70万元及利息124851.20元，合计824851.20元；并支付自2020年1月1日以后的按月息10.0938‰计算至本息还清之日止的利息承担清偿责任的请求于法有据，本院予以支持。关于原告要求对被告代丽、章岳年所有的已被抵押的云（2017）楚雄市不动产证明第0006328号不动产登记证明记载的抵押物折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权的请求？本案中，原告与被告代丽、章岳年签订了《抵押合同》约定：由原告向被告代丽、章岳年贷款70万元，由被告代丽、章岳年用位于楚雄市开发区房屋和土地（房屋产权证号：楚雄市房权证东瓜字第××号、土地使用权证号；楚开国用（2010）第001363号）作为抵押，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告的该项请求于法有据，本院予以支持。关于被告代雄伟、罗永芬辩解的自己不是本案借款合同的借款人、担保人，不应当对本案承担共同还款或担保的法律责任的理由？根据合同的相对性原则及具备民事行为能力人所实施的民事行为应当承担民事责任的规定，因被告代雄伟、罗永芬所实施的在借款申请书中作为担保人，对代丽、章岳年借新还旧的170万元借款进行担保，并对该170万元（贷款总额为170万元，分配在两个借款合同中分别为70万元、100万元）借款进行了共同还款承诺，被告代雄伟、罗永芬由此形成了对170万元（其中涉及本案的借款为70万元）借款的并存债务的承担，被告代雄伟、罗永芬的辩解理由依法不能成立，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、由被告代丽、章岳年、代雄伟、罗永芬共同偿还原告云南大姚农村商业银行股份有限公司借款本金700000元及利息124851.20元，合计824851.20元；并支付2020年1月1日以后按月息10.0938‰计算至本金还清时止的利息；二、原告云南大姚农村商业银行股份有限公司对被告代丽、章岳年所有的并提供抵押的云（2017)楚雄市不动产证明第0006328号不动产登记证明记载的抵押物折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。上述执行内容，限于本判决生效后三十日内履行完毕。被执行人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6024元，由被告代丽、章岳年、代雄伟、罗永芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员 李 义二〇二〇年四月二十七日书记员 杨建琴