江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初918号原告:中国银行股份有限公司射阳支行,住所地江苏省射阳县合德镇人民路71号。负责人：程旋，该支行行长。委托诉讼代理人：张方，江苏公正律师事务所律师。被告：姜成龙，男，1982年10月10日出生,汉族,住江苏省射阳县。被告：邱家芬，女，1980年2月7日出生,汉族,住江苏省射阳县。原告中国银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称：中行射阳支行）与被告姜成龙、邱家芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月16日公开开庭进行了审理，原告中行射阳支行的委托诉讼代理人张方到庭参加诉讼，被告姜成龙、邱家芬经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。中行射阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令姜成龙、邱家芬偿还借款本金、利息（罚息）201017.81元、律师费10000元、合计211017.81元；及从2019年10月24日起至还款之日的利息和逾期部分利率上浮50%的罚息（以本金196263.83元为基数，年利率6.8355%计算）;2、确认中行射阳支行有权申请人民法院处置姜成龙、邱家芬提供的抵押物（射阳县城阳光海岸16号楼404室的房产），并有权处置所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由姜成龙、邱家芬承担。事实和理由：姜成龙、邱家芬购房需要资金。2015年10月20日，中行射阳支行与姜成龙、邱家芬签订了编号为2015年ZF字250号《个人一手住房贷款合同》，该合同约定：1、中行射阳支行为姜成龙、邱家芬提供贷款人民币300000元，借期从2015年11月始，借期120个月；2、借款利率，本息偿还方式，罚息的计算依据及标准；3、提前收贷的条件及违约责任；4、姜成龙、邱家芬为借款合同项下债务以射阳县城阳光海岸16号楼404室的房产提供抵押担保；5、中行射阳支行为实现债权发生的费用（含律师费）由姜成龙、邱家芬承担。中行射阳支行于2015年11月22日足额发放了贷款。姜成龙、邱家芬未能按照合同的约定还本付息，截止2019年10月28日，已经逾期6个月未偿还本金和利息，其行为已构成违约，故具状诉至法院，请求支持其诉讼请求。姜成龙、邱家芬未作答辩，亦未提交证据。原告中行射阳支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、个人一手住房贷款合同复印件一份；2、零售贷款借款借据复印件一份；3、贷款已还款明细清单复印件一份；4、不动产登记证明复印件一份；5、律师费发票复印件一份。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月20日，姜成龙、邱家芬与中行射阳支行签订《个人一手住房贷款合同》，约定姜成龙、邱家芬向中行射阳支行借款300000元，借期120个月，贷款利率为浮动利率，每个月为一个浮动周期,付息方式为按月付息，对于借款人未按时约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至偿清本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。该合同还约定，借款人以本合同项下贷款所购房屋(射阳县城阳光海岸16号楼404室)向贷款人提供抵押担保。该合同通用条款约定，借款人未按期归还贷款本息即构成违约;出现违约情形，宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期;要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用。姜成龙、邱家芬在合同的借款人处签字按手印。2015年10月22日，姜成龙、邱家芬向中行射阳支行出具了《零售贷款借款借据》，载明：借款金额为300000元，借款期限120个月，利率采取浮动利率等内容。双方于2016年3月10日办理了不动产登记证明（苏2016射阳县不动产证明第0000637号），该证明载明权利人为中国银行股份有限公司射阳支行，义务人为姜成龙、邱家芬，房屋坐落在射阳县城阳光海岸16号楼404室，抵押债权数额为300000元，抵押期限为2015年10月22日至2025年10月22日。贷款后，姜成龙、邱家芬未能按约还本付息，中行射阳支行出具的贷款已还款明细清单证明，案涉贷款状态为全额放款，年利率为4.557%，截至2019年10月28日止，姜成龙、邱家芬差欠中行射阳支行本金196263.83元及利息4357.63元、罚息396.35元；另查明，中行射阳支行为本案支付律师费10000元。本院认为，1.原告中行射阳支行与被告姜成龙、邱家芬之间的《个人一手住房贷款合同》不违背法律、行政法规的强制性规定，本院依法确认有效。被告姜成龙、邱家芬未能依约还款，其行为构成违约，中行射阳支行要求其依照合同约定偿还借款本息，具有事实和法律依据。但支付逾期利息的时间，因中行射阳支行现已主张姜成龙、邱家芬偿还截至2019年10月28日所差欠的本息，故支付逾期利息时间应从2019年10月24日调整为从2019年10月29日起算；2.姜成龙、邱家芬以位于射阳县城阳光海岸16号楼404室的房产为案涉贷款提供抵押担保，并对抵押的房产依法办理了抵押登记手续，抵押权设立，故中行射阳支行对抵押物享有优先受偿权；3.关于律师费，案涉借款合同及担保合同均明确约定律师费由债务人承担，故中行射阳支行主张由姜成龙、邱家芬承担律师费10000元，亦具有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜成龙、邱家芬于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司射阳支行归还借款本金196263.83元，利息4357.63元、罚息396.35元，合计201017.81元，并支付逾期利息（以借款本金196263.83元为基数，自2019年10月29日起至实际给付之日止，按年利率4.557%上浮50%即6.8355%计算）；二、被告姜成龙、邱家芬于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司射阳支行支付律师费10000元；三、原告中国银行股份有限公司射阳支行有权以被告姜成龙、邱家芬设定抵押的射阳县城阳光海岸16号楼404室房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款，就本判决第一、二项所确定的债权优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4466元，减半收取2233元，由被告姜成龙、邱家芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 耿贵贤二〇二〇年四月三十日法官助理 周文艳书 记 员 何苏阳附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。