重庆市巫山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0237民初705号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路274号，统一社会信用代码91500237709432900D。 负责人：邹毅，系该行行长。 委托诉讼代理人：冉春奎（系特别授权），男，1987年12月11日出生，汉族，系中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行职工。 委托诉讼代理人：刘治豪（系特别授权），男，1994年2月3日出生，汉族，系中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行职工。 被告：秦清洪，男，1987年4月1日出生，汉族，住重庆市巫山县。 被告：段红燕，女，1988年12月17日出生，汉族，住重庆市巫山县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行与被告秦清洪、段红燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月20日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行的委托诉讼代理人冉春奎到庭参加诉讼，被告秦清洪、段红燕经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告秦清洪、段红燕偿还原告借款本金30152.79元及至还清本金时止所欠利息、罚息和复利（截止2020年2月24日，该借款未收正常利息0元、未收复利58.81元、未收罚息2260.41元；从2020年2月25日起至清偿之日止，以借款本金余额30152.79元为基数、按《农户贷款借款合同》约定的罚息利率计收罚息，未能按时支付的利息、按《农户贷款借款合同》约定的罚息利率计收复利）,利随本清；2.请求法院判令原告对被告秦清洪所有的位于重庆市巫山县房屋【他项权证为渝（2016）巫山县不动产证明第000640079号】享有抵押权和优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2016年7月27日，原、被告签订编号为55020120160049958的《农户贷款借款合同》，该合同约定，被告秦清洪、段红燕向原告申请借款可循环借款额度在4万元以内，循环用信期限3年（自2016年7月27日至2019年7月26日），单笔用信最长期限1年，并由秦清洪的房屋作为抵押，段红燕承担共同还款责任。在合同期限内，被告第一次贷款已结清；于2017年9月14日，被告第二次向我行借款4万元，借款期限12个月，2018年9月13日到期，执行借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%即年利率4.7850%，如借款人未按照合同规定偿还借款本息，则在借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息；被告秦清洪以上述房屋为上述贷款提供抵押担保，并办妥了抵押登记。上述合同签订后，原告按照借款合同约定向被告履行了贷款发放义务；2018年9月13日，借款到期被告未履行按期还款义务，经原告多次催收，被告至今未偿还。截至2020年2月24日，该借款未收正常利息为0元，未收复利58.81元，未收罚息2260.41元，未收本息合计32472.01元。虽经原告多次催收，但被告无理拖欠至今。基于此，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告秦清洪、段红燕未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年7月27日，原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行与被告秦清洪签订了《农户贷款借款合同》，合同载明：可循环借款额度人民币肆万元，借款用途生产经营周转，可循环方式自2016年7月27日起至2019年7月26日止、借款人可循环借款额度内向贷款人申请借款、单笔借款期限最长不超过1年；本合同项下贷款的利率按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾执行即年利率4.7850%；贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾即年利率7.17750%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。事后，以抵押人即秦清洪为甲方，以抵押权人即原告为乙方，双方签订了《重庆市房地产抵押合同》，抵押物为登记在秦清洪名下坐落于重庆市巫山县房屋，土地使用权取得方式为农村宅基地；2016年8月1日，巫山县国土资源和房屋管理局出具了渝（2016）巫山县不动产证明第000640079号不动产登记证明，该证明上附记：债权金额4万元。2017年8月30日，被告段红燕以共同还款人的身份向原告出具了《共同还款责任确认书》一份，该确认书载明：被告段红燕愿与借款人秦清洪共同承担贷款偿还责任。 2017年9月14日，原告向被告秦清洪发放贷款4万元。原告方在庭审中陈述，本案借款后，被告按约偿还了部分借款本金及利息，至2020年2月24日止，被告尚欠原告借款本金30152.79元、复利58.81元、罚息2260.41元。 上述事实，有原告的营业执照（副本）复印件，法定代表人身份证明书及法定代表人身份证复印件，二被告的个人身份信息及结婚证复印件，《农户贷款借款合同》及《农户小额贷款业务申请表》复印件，《借款凭证》复印件，《抵押合同》复印件，《不动产登记证明》复印件，《共同还款责任确认书》复印件，《贷款合约基本信息》打印件以及原告方当庭陈述在卷佐证。 本院认为，原告与被告秦清洪签订的《农户贷款借款合同》，因双方的意思表示真实，内容不违反法律规定，故该合同有效成立，对双方当事人均具有法律约束力。本案中，被告段红燕以共同还款人的身份向原告出具了《共同还款责任确认书》，故该借款应认定为二被告的共同债务。现原告要求被告秦清洪、段红燕偿还借款本金30152.79元及罚息、复利（截止2020年2月24日，被告尚欠原告复利58.81元、罚息2260.41元；从2020年2月25日起至还清之日止，以所欠借款本金为基数、按年利率7.17750%计收罚息）的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 根据案涉《重庆市房地产抵押合同》载明的内容来看，秦清洪用于抵押的案涉房屋土地使用权取得方式为农村宅基地，系为农村的农户或个人用作住宅基地而占有、利用本集体所有的土地，所有权属于农村集体经济组织。根据《中华人民共和国担保法》第三十七条“下列财产不得抵押：……（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外”，《中华人民共和国物权法》第一百八十四条“下列财产不得抵押：……（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外”之规定，宅基地不得抵押。再结合《全国人民代表大会常务委员会关于授权国务院在北京市大兴区等232个试点县（市、区）、天津市蓟县等59个试点县（市、区）行政区域分别暂时调整实施有关法律规定的决定》所确定的，可暂时调整集体所有的宅基地使用权用于抵押的名单中，重庆市仅有江津区、开县、酉阳土家族苗族自治县能够进行农民住房财产权抵押贷款试点。案涉借款发生在该《决定》之后，其担保房屋位于重庆市巫山县，不属于本市行政区划内的改革试点县（市、区）。即秦清洪将案涉房屋抵押时，其抵押的建筑物占用范围内的建设用地使用权取得方式为不得抵押的宅基地。本案《重庆市房地产抵押合同》违背了法律、行政法规的强制性规定，属无效合同。故原告要求对被告秦清洪所有的位于重庆市巫山县巫土地房屋【不动产登记证明为渝（2016）巫山县不动产证明第000640079号】享有抵押权和优先受偿权的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。原告的其他诉讼请求，因与本案查明的事实不符，故本院不予支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告秦清洪、段红燕于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行借款本金30152.79元及罚息、复利（截止2020年2月24日，被告尚欠复利58.81元、罚息2260.41元；从2020年2月25日起至还清之日止，以所欠借款本金为基数、按年利率7.17750%计收罚息）； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费612元，减半收取计306元，由被告秦清洪、段红燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 刘大勇 二〇二〇年四月二十日 法官助理 蒋 涛 书 记 员 易雪兰