江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0311民初6300号原告：王彬，男，1980年5月26日生，住徐州市云龙区。委托诉讼代理人：张厚忠，江苏清正苑律师事务所律师。委托诉讼代理人：季宏，江苏清正苑律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司，住所地徐州市泉山区建国西路59号。负责人：唐冬，该公司经理。委托诉讼代理人：陈庆学，男，1973年11月23日生，住江苏省沛县。原告王彬与被告中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。后因案件审理需要，依法转为普通程序，组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告王彬的委托诉讼代理人季宏，被告中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司的委托诉讼代理人陈庆学到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王彬向本院提出诉讼请求：被告支付原告车辆损失保险金70000元。事实和理由：2019年4月17日，原告工作人员在使用徐工XZJ5XXXXXXXX汽车起重机（车牌号为苏CGXXXX)作业过程中，吊钩发生脱落砸坏了本车的驾驶室。该起重机在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险、神行车保特种车保险及吊装责任保险，事故发生在保险期间内。2019年6月17日，中国太平洋财产保险股份有限公司江苏分公司就涉案车辆出具了《机动车估损单》一份，估损日期为2019年5月7日，定损信息显示修理费总金额（含税）为70000元。但被告迟迟未予理赔。直到2019年9月29口，被告向原告出具了《拒赔通知书》。原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司辩称，1、对事故真实性无异议。但由于吊车自身吊钩坠落导致车辆损坏不属于保险合同约定的碰撞责任和外界物踢坠落责任；2、本案诉请也不属于车辆损失险拓展条款，吊钩属于车辆自身的设备，不属于举升的物体，不适用于拓展条款约定吊升和举升的物体造成车辆损失条款；3、吊装责任险是指在吊装过程中发生意外事故依法对第三者承担的赔偿责任，并不包括本车损失；4、目前被告并未查到被告在原告处投保吊装责任险的相关记录。综上，请依法驳回原告诉请。原告王彬为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据：1、行驶证、机动车交通事故责任强制保险单、神行车保特种车保险单、吊装责任保险单各1份，证明原告的诉讼主体资格，原告在被告处投保的险种除强制险外，包含特种车损失险，超重、装卸、挖掘车损失扩展条款，三责不计免赔率、吊装货物损失。第三者其他财产损失和人身伤亡等。2、经济开发区分局大庙派出所出具了接警处工作登记表1份，证明2019年4月17日涉案事故情况，原告按保险公司要求即时进行了报警备案。3、短信截图、机动车辆估损单、损坏项目维修明细各1份，证明涉案车辆在徐州市海达重型机械有限公司产生维修费用70000元。被告分别于2019年5月22日、2019年6月17日对车辆损失进行了核定，核定金额为70000元。被告同意赔付（机动车辆估损单手写部分：同意下浮10%赔付）。4、拒赔通知书1份，证明被告于2019年9月29日才向原告出具拒赔通知书。5、操作证1份经质证，被告中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司认为。1、对行驶证、机动车交通事故责任强制保险单、神行车保特种车保险单吊装责任保险单三性均无异议，但保险单所记载的保险条款及保险条款的释义部分明确能认定原告车辆属于自身的设备掉落砸毁自己车辆不符合碰撞和外界物体坠落的定义，不属于保险责任。2、对经济开发区分局大庙派出所出具了接警处工作登记表、短信截图、机动车辆估损单、损坏项目维修明细、拒赔通知书真实性无异议，虽然保险公司出具了定损单，并不代表保险公司认定所有保险责任，只是前期对保险车辆的评估。3、操作证上的二维码经手机扫描后没有在官网上扫出来，不认可。被告为支持其辩称主张，向本院提交如下证据：现场照片1组，证明原告车辆在禁止状态下，放吊钩的过程中，吊钩上面并没有货物，是吊钩自动掉落砸到驾驶室，吊钩和车辆视为完整的一体，不属于第三方物体造成的车辆损失，不属于保险责任。经质证，原告认为虽然当时吊钩没有吊装物体，但吊钩脱落时发生在吊装过程中，展开升架的过程中脱落的，属于保险理赔范围。本院经审查后认为，原被告所举证据客观、真实、来源合法，各证据间可相互印证，能证明本案事实，故本院对原被告所举证据的证明效力依法予以确认并在卷佐证。经审理查明，王彬行驶证上载明车辆类型为重型非载货专项作业，车牌号苏CGXXXX。2018年8月16日，王彬在被告处为上述车辆购买神行车特种车保险，承包险别为特种车损失险，起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款及三责不计免赔率，保险金额为2162400元；第三者责任险、车损不计免赔率保险金额为500000元，保险期间自2018年9月2日至2019年9月22日。保险合同包含以下内容：中国保险行业协会特种车综合商业保险示范条款载明：保险期间内，被保险人在使用保险车辆过程中，因碰撞、倾覆、坠落或外界物体坠落、倒塌造成被保险车辆直接损失，保险人依照本保险合同的约定负赔偿责任；本保险合同扩展承包被保险机动车的下列损失：1、作业中车体重心偏离造成被保险车辆的自身损失；2、吊升、举升的物体造成被保险车辆的自身损失；保险事故发生后，按照对应投保的险种约定的免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。王彬还在被告处购买吊装责任保险，责任名称为吊装货物损失（每次事故责任限额为50000元，累计限额为100000元）和第三人其他财产损失和人身伤亡，其中吊装每次事故免赔额为1万元或者损失金额的30%，二者以高者为准。2019年4月17日，王彬在操作涉案车辆吊车准备吊装货物的过程中，吊钩掉下来把驾驶室砸坏了。2019年6月7日，被告出具的机动车辆估损单载明换件金额为96817.4元，辅材金额500元，维修工时1万元。核定后修理费总金额（含税）7万元，保险公司在估损单上手写“同意下浮10%赔付”并签章，王彬在估损单上签字。2019年9月29日，被告出具拒赔通知书，内容：苏CGXXXX徐工牌80吨吊车于2019年4月17日早9点在徐州市云龙区十二局电器化有限公司工业园内作业前伸臂过程中副勾脱落砸到本车驾驶室，致使车辆驾驶室损害，我司先行核定损失金额为柒万元整（70000元）。因本次事故既不属于碰撞又不属于外界物体坠落，也不属于扩展险赔偿范畴，做拒赔处理。因被告核损后拒绝赔偿，原告遂以诉称理由诉讼来院。本案争议焦点：1、涉案车辆发生的事故是否属于保险责任赔偿范围；2、如属于保险责任赔偿范围，则被告应承担保险责任的金额。本院认为，一、涉案车辆发生的事故是否属于保险责任赔偿范围。涉案保险合同约定“坠落”造成被保险车辆直接损失的，属于保险责任范围。《机动车辆保险条款解释》第一条第二款第第一项第六目规定：“空中运行物体坠落：陨石或飞行器等空中掉落物体所致保险车辆受损，属本保险的‘空中运行物体坠落’责任。吊车的吊物脱落以及吊钩或吊臂的断落等，造成保险车辆的损失，也视为本保险责任。但吊车本身在操作时由于吊钩、吊臂上下起落砸坏保险车辆的损失，不属于保险责任。”中国保险监督管理委员会对机动车辆保险中空中运行物体坠落保险责任范围的条款解释的批复中载明：如果吊钩或吊臂因自身的内部因素而发生断落，其本身因此造成的损失，不应视为本保险责任，但吊钩或吊臂对吊车其他部件所造成的损失，应视为本保险责任。可见，吊钩的断落造成保险车辆损失的属于“坠落”造成被保险车辆直接损失。本案中，原告在操作涉案车辆时操作失误，导致吊车吊臂前端钢丝绳断裂吊钩脱落，砸坏了驾驶室。钢丝绳断裂导致吊钩脱落，属于因内部因素而发生的吊钩断落，故吊钩断落造成车辆的损失属于保险理赔范围。二、被告应承担保险责任的金额被告出具的机动车辆估损单载明修理费总金额（含税）7万元，原告亦表示认可，故原告损失应以此为准。因上述修理费用在被告应承担的保险金额范围内，且原告同时购买了车损不计免赔率保险，被告应赔偿原告的全部车损即7万元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司于本判决生效后十日内支付原告王彬保险金70000元。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行金。案件受理费1550元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  孙 浩人民陪审员  马建华人民陪审员  周 勇二〇二〇年四月八日法官 助理  卢 敏书 记 员  石晶晶附法律条文：《中华人民共和国保险法》第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此收到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第二十四条保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。第二十五条保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有权证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。