陕西省泾阳县人民法院民 事 判 决 书(2019)陕0423民初2169号原告：吕某某，女，汉族，居民。委托诉讼代理人：史某某，陕西银博律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘某某，陕西银博律师事务所实习律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司泾阳支公司。负责人：杨某1，系该公司经理。委托诉讼代理人：程某某，西咸新区法律服务所法律工作者。原告吕某某与被告中国人寿财产保险股份有限公司泾阳支公司(以下简称保险公司)保险合同纠纷一案，本院于2019年5月24日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人、被告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告吕某某向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告经济损失保险金共计126412元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年6月8日，原告在被告处投保了机动车辆交强险以及商业保险，包括车辆损失险、第三者责任险，保险期限自2018年6月28日至2019年6月27日。2019年3月26日7时15分许，原告驾驶车辆在西安市长安区XX街道XX线由西向东行驶至毛纺厂附近，与受害者曹某某骑行的自行车同向行驶发生碰撞。事故发生后，原告报了保险事故，同时也报警，被告派工作人员到现场进行了勘察。受害人死亡后，原告与受害人家属达成了赔偿协议，赔偿损失共计37万元整。依据法律规定，本起事故受害人应某甲的赔偿为医疗费6997.08元、死亡赔偿金166595元、丧葬费33716.5元，精神抚慰金30000元。扣除交强险已经赔偿的110000元和医疗费，商业险应当再赔偿120312元。原告向保险公司提出索赔申请，2019年5月5日被告保险公司出具《机动车辆保险拒赔通知书》，不予理赔。原告认为，汽车的救援费、修理费共计6100元，被告应当赔偿。针对免除保险人责任的格式条款，原告没有见到被告提供的保险条款，也未就免责条款履行说明义务，违反了保险法的规定，被告应当在保额内承担保险责任，其行为侵害了原告的合法权益，鉴此，原告诉至法院。被告保险公司答辩称，原告在我公司投保交强险、商业第三者责任险30万附加不计免赔险，对于原告诉请的各项损失，我公司保险条款、车损险条款第8条第2款，第三者责任险条款第24条第2款的规定，原告肇事后逃逸，属于明确约定保险免除责任，且我公司在投保时已就保险免除责任条款所述内容向投保人作出明确告知，投保人签字确认，故我公司不承担商业险部分各项损失，本案诉讼费我公司不承担，请求法院依法驳回原告诉请。当事人围绕自己的主张提供了证据，对双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，原告提供的证据中，对赔偿协议书和收条，不予确认，庭后经过本院核实，协议以及赔偿收条真实客观，予以确认。对被告提供的证据中，在对证据中保险投保单、机动车交通事故责任强制保险费率浮动告知单、投保提示书真实性关联性有异议，吕某某的签字不是本人签字，吕某某也没有去办理保险。办理保险是通过分期付款的公司办理的保险，原告只收到交强险和商业险的保险单。交强险保险告知书签字不是本人所签。免责说明的签字及抄写部分不是吕某某本人所签。原告办理保险后从未见过保险公司的保险条款，原告被拒赔后才知道拒赔条款。被告没有告知过原告拒赔条款。对被告无证据证明已经向原告交付了保险条款，并就免责事由进行说明，本院对以吕某某名义签名的保险投保单、机动车交通事故责任强制保险费率浮动告知单、投保提示书是否申请对此进行笔迹鉴定，在限期内，被告保险公司未提出申请，故对此部分证据，本院不予确认。对本案事实，本院查明认定如下：2018年6月8日，原告经过中间人在被告处为其所有的车牌号为陕AZXXXX号小轿车投保了机动车辆交强险以及商业保险，商业保险包括车辆损失险、第三者责任险保额30万元、不计免赔率险，保险期限自2018年6月28日至2019年6月27日。2019年3月26日7时15分许，原告驾驶车辆在西安市长安区XX街道XX线由西向东行驶至毛纺厂附近，发生交通事故，与受害者曹某某骑行的自行车同向行驶发生碰撞。7点18分，原告电话通知其丈夫杨某2后，驾车驶离现场。7点54分，杨某2到现场后，随即打电话122报警报案。8点33分，原告吕某某打电话02995519向保险公司报案。原告送完孩子，回到事故现场接受公安机关调查处理。被告保险公司派工作人员到现场进行了勘察。受害人曹某某抢救无效后死亡。该事故经西咸新区公安局沣西新城分局交通警察巡逻大队作出（2019）第A2019006号道路交通事故认定书，认定事故发生后吕某某驾车驶离现场，随后又返回现场，吕某某的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款：“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶。”之规定，负事故的全部责任。原告吕某某在2019年3月26日11时整至11时55分接受公安机关询问时，称：“事发后我踩了一脚刹车，没有停留直接离开了现场，途中我给我老公打了一个电话，让我老公先过去，我将我的女儿送去上学后，我又返回了现场，并见到了警察。”原告没有在交通事故发生后及时报警，保护现场。本院认为，本案的争议焦点为：1、关于原、被告签订合同时是否履行了免责条款的告知义务以及原告是否知悉合同免赔条款。本案中，原告为自己的车辆投保，被告并未有证据证明双方面签了相关的合同，告知了原告免责事由，交付了商业险合同条款，被告并未履行了免责条款的告知义务，但原告自购车时起在被告处几年来连续投保，应当知悉免责义务条款。2，被告的拒赔理由是否成立。公安部门的事故认定书认定原告肇事逃离现场，并未及时报警，保护现场，也未将受害人及时送到医院进行抢救，虽然原告离开后回到现场，接受公安机关调查处理，在向公安机关陈述时也明确了自己对现场并未采取措施处理，并且保护现场，及时报警，抢救伤员，作为依法获取驾照资格的驾驶员应某乙的基本素质，原告在事发后，仅仅点了一下刹车后离开现场，未直接采取任何措施，包括不限于抢救伤员，符合《机动车综合商业保险示范条款》第八条第二款以及第二十四条第二款规定的情形，其拒赔理由成立。综上，本院认为，原告与被告之间的保险合同合法有效，被告拒赔的理由成立，原告要求商业险理赔的主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条、第二十一条、第二十二条、第五十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：驳回原告吕某某的诉讼请求。案件受理费1414元（已减半收取），由原告吕某某负担。如不服本判决，可在判决书送达至日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于咸阳市中级人民法院。审判员  马瑞文二〇二〇年四月二十四日书记员  晏 雯附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。。《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面、客观地审查核实证据。