广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1781民初524号原告：广东阳春农村商业银行股份有限公司陂面支行,住所地：阳春市*************，统一社会信用代码：914**********451XK。负责人：谢军，该支行行长。委托诉讼代理人：蔡醒，该支行工作人员。委托诉讼代理人：李磊，该支行工作人员。被告：农美玲，女，1985年12月8日出生，壮族，广西省大新县人，户籍地阳春市*****************，现住阳春市****************，公民身份号码：452************063。被告：石钊华，男，1985年7月31日出生，满族，黑龙江省望奎县人，户籍地阳春市**************3*，公民身份号码：441************119。原告广东阳春农村商业银行股份有限公司陂面支行诉被告农美玲、石钊华金融借款合同纠纷一案，本院在2020年2月21日受理后，依法适用普通程序，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告广东阳春农村商业银行股份有限公司陂面支行的委托诉讼代理人蔡醒到庭参加诉讼，被告农美玲、石钊华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告农美玲签订的《个人借款合同》（编号：100***********153号）；2.被告农美玲偿还借款本金653865.72元及利息及罚息18287.33元（从2020年2月13日起至实际给付之日止新欠的利息、罚息、复息按双方签订《个人借款合同》及《抵押担保合同》约定的利率标准和计算方法计算）给原告；3.被告石钊华对被告农美玲拖欠原告借款本息及实现债权的费用在保证范围内不分先后顺序承担连带清偿责任；4.原告对处置被告农美玲提供抵押担保的房地产权[登记编号为：粤（2018）阳春市不动产证明第0024191号]所得价款具有优先受偿权；5.由两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年11月14日，原告与被告农美玲签订编号为100***********153号《个人借款合同》、编号为101***********286号《抵押担保合同》、与被告石钊华签订编号为101***********286-1号《保证合同》，并对借款期限、利率、还款方式、违约责任和保证方式、范围、期限等权利义务进行了约定。原告庭后提交书面说明，确认截至2020年2月13日，被告农美玲尚欠借款本金653862.72元、利息（含罚息、复利）18287.33元，并撤回解除与被告农美玲签订的《抵押担保合同》、与被告石钊华签订的《保证合同》的诉讼请求。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告农美玲、石钊华未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了下列证据：1、身份证、户口簿；2、借款申请书、个人借款合同、抵押担保合同、保证合同、抵押物清单、房地产权证、他项权证；3、借款借据；4、贷款余额表。被告农美玲、石钊华经合法传唤无到庭抗辩证据的真实性，本院对原告提交的上述证据予以确认。本院经审理认定事实如下：两被告于2018年10月9日登记离婚。原告作为贷款人与被告农美玲作为借款人于2018年11月14日签订《个人借款合同》，该合同主要约定：借款额度为70万元；借款期限为2018年11月14日至2028年11月14日；借款用途为装修住房；贷款利率执行浮动利率，上浮比例为40%，年利率6.86%。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率，贷款人不再另行通知借款人、担保人；罚息利率：逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率为本合同确定的贷款利率水平的1.5倍，对不能按时支付的利息（含罚息），按逾期罚息利率计收复利；还款方式为按月结算，每月的20日为结息日；违约责任：任何一方违约，应承担相应的法律责任，并赔偿对方的经济损失。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。原告作为抵押权人与被告作为抵押人签订《抵押担保合同》，该合同主要约定：债权本金为70万元，债务履行期限从2018年11月14日起至2028年4月14日止；抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押物为位于阳春市***********[房地权证号：粤（2018）阳春市不动产权第0012302*]不动产，抵押登记期限为2018年11月14日至2029年11月13日。合同还对双方的其他权力义务进行了约定。原告作为债权人与被告石钊华作为保证人的双方签订《保证合同》，该合同主要约定：保证人对债权人与债务人农美玲签订的《个人借款合同》的履行及合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）承担连带保证责任。原告于2018年11月16日发放借款本金700000元至被告农美玲个人账户。截至2020年2月13日，被告农美玲尚欠借款本金653865.72元及利息18287.33元（含罚息、复利），原告故诉至本院，并提起诉称中的诉讼请求。本院认为：原告放弃部分诉讼请求，系其对自己权利的处分，本院予以准许。被告农美玲与原告自愿签订《个人借款合同》，约定被告农美玲向原告借款700000元，并由被告石钊华作为担保人。该《个人借款合同》《抵押担保合同》《保证合同》是原、被告双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人均具有约束力，原、被告双方均应按合同的约定履行各自的义务。原告与被告农美玲签订《个人借款合同》后，原告已依约发放借款给被告农美玲，但被告农美玲在借款后仅按合同约定的期限和方式偿付了部分本息给原告，被告农美玲的行为已构成违约，根据《个人借款合同》第十二条第一款第二项“借款人发生下列任一情况，均构成违约：（二）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；”的约定和《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”的规定，现原告主张解除与被告农美玲于2018年11月14日签订的《个人借款合同》中的借款合同部分，符合双方的合同约定和法律规定，本院依法予以支持。同时，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告请求被告农美玲偿还尚欠的借款本金653865.72元及支付利息18287.33元（含罚息、复利），自2020年2月14日起至还清借款本息之日止新欠的利息、罚息、复息按双方签订的《借款合同》约定的利率和方法计算，理据充足，本院予以支持。被告石钊华作为担保人与原告签订《保证合同》，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，原告与被告石钊华在《保证合同》中约定了保证范围和保证方式，并约定保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼、仲裁时效届满之日止，现原告主张被告石钊华对被告农美玲尚欠的上述借款本息承担连带偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。因被告农美玲未按约定还款构成违约，按照原、被告双方在《抵押担保合同》“出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定”的约定，以及根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，原告请求对处置被告农美玲提供借款担保抵押房地产的所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，应予支持。被告农美玲、石钊华经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃参加庭审权利，不影响本院根据查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广东阳春农村商业银行股份有限公司陂面支行与被告农美玲于2018年11月14日签订的《个人借款合同》（编号：100***********153号）；二、被告农美玲在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还借款本金653865.72元和利息（计至2020年2月13日止的利息为18287.33元，含罚息、复利；从2020年2月14日起实际给付之日止新欠的借款利息、罚息、复利，按原、被告双方在《个人借款合同》及《抵押担保合同》中约定的利率标准和计算方法计算）给原告广东阳春农村商业银行股份有限公司陂面支行；三、被告石钊华对第二判项确定的债务承担连带偿还责任；四、原告广东阳春农村商业银行股份有限公司陂面支行对处置登记编号为粤（2018）阳春市不动产证明第0024191号《不动产权证》项下房地产的所得价款具有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10522元，由被告农美玲、石钊华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审 判 长  龙 旋人民陪审员  钟再仲人民陪审员  杨斯然二〇二〇年四月十七日书 记 员  李文婷杨彦彤附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。