福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初1406号 原告：中国建设银行股份有限公司福建省分行，住所地：福建省福州市台江区江滨中大道298号，统一社会信用代码：913500008581400041。 负责人：刘丽华，职务：行长。 委托诉讼代理人：郑灜、谢汝兴。 被告：王钦贞，女，汉族，1979年4月5日出生，住福建省长乐市。 被告：江耕俤，男，汉族，1977年9月21日出生，住福建省长乐市。 被告：福建龙江房地产开发有限公司，住所地：闽侯县上街镇沙堤村，统一社会信用代码：9135012161133371XJ。 法定代表人：江和金。 原告中国建设银行股份有限公司福建省分行（以下简称“建行省分行”）与被告王钦贞、江耕俤、被告福建龙江房地产开发有限公司（以下简称“龙江地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月21日立案后，王钦贞在提交答辩状期间，对管辖权提出异议请求将本案移送有管辖权的人民法院审理。本院于2019年7月29日作出（2019）闽0103民初1406号《民事裁定书》裁定驳回被告王钦贞对本案管辖权提出的异议。本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑瀛到庭参加诉讼，被告王钦贞、江耕俤、被告龙江地产公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行省分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王钦贞、江耕俤共同向原告偿还借款本金人民币3918693.92元（含罚息、复利）（依合同约定计算至本案债务清偿完毕之日，现暂计至2019年1月14日利息（含罚息）为153884.59元，本息暂合计为4072578.51元）；2.请求判令原告有权以被告王钦贞名下位于福建省闽侯县龙江云山墅，25＃楼02联排住宅及其土地使用权折价或以拍卖、变卖所得的价款有限受偿本案债权；3.请求判令被告龙江地产公司对被告王钦贞、江耕俤的上述债务承担连带保证清偿；4.请求判令被告承担本案诉讼费用（含案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实及理由：2014年12月19日，三被告与原告签订了《个人住房借款合同》（编号：350942800-2012-20140531933），约定王钦贞、江耕俤向原告借款464万元，用于购置位于福建省闽侯县龙江云山墅25＃楼02联排住宅，借款期限为180个月，从2015年1月17日起至2030年1月17日止，借款年利率为基准利率不上浮不下调0%，借款人选择等额本息还款方法归还本息，被告以上述所购房产作为抵押物担保还款，并由龙江地产公司对本案全部债权提供连带保证责任。合同还约定了，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%（见合同第三十一条），借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约（见合同第十六条），出现借款人违约情形的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利（见合同第十七条），贷款人为实现债务而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）均由借款人承担（见合同第二十一条、第四十一条），龙江地产公司保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文书正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止（见合同第三十六条）。本合同项下贷款发放后，原告授权中国建设银行股份有限公司福州城南支行，办理贷后变更与服务事项，包含但不限于提前还款、逾期催收、变更还款账号、变更还款方式、缩短贷款期限、诉讼的业务（见合同第四十一条），且约定合同解决争议的方式为向合同签订地人民法院起诉，合同签订地为福州市台江区（见合同第四十二条）。王钦贞、江耕俤还与原告签订了《司法地址确认书》，确认“长乐市鹤上镇云江村堤里73号”为司法送达地址，与借款合同有关的通知、要求及诉讼、仲裁相关法律文书以快递或挂号信方式寄送至此地址，即视为送达。2014年12月26日，闽侯县房地产管理所对上述房产进行了预购商品房抵押权预告登记（侯房预ＱＲ字第××号）。合同签订后，原告依约为被告发放了464万元贷款。然而，王钦贞、江耕俤却未依约履行按月还本付息义务，龙江地产公司亦未完全履行其阶段性保证责任，截止2019年1月14日，被告尚欠原告本金3918693.92元，利息144974.36元，罚息8910.23元，本息暂计4072578.51元。为此，原告特向贵院提起诉讼，请求判如所请。 王钦贞、江耕俤、龙江地产公司未作答辩。 建行省分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1.王钦贞、江耕俤身份证复印件及福建龙江房地产开发有限公司的企业基本信息表。证明三被告的主体信息。 2.编号：350942800-2012-20140531933《个人住房借款合同》。 3.《预购商品房登记抵押权预告登记证》（侯房预ＱＲ字第××号）。证据2、3共同证明原、被告之间的借贷、抵押、保证关系以及合同的其他相关约定的事实。 4.2015年1月6日《个人贷款支付凭证》，证明原告于2015年1月6日依约向被告发放贷款人民币4640000元的事实。 5.《中国建设银行个人贷款对账单》 6.《贷款账户基本信息》 证据5、6共同证明被告未能按照合同约定按时足额还款以及被告尚欠借款本金、利息、罚息等基本情况的事实。 王钦贞、江耕俤、龙江地产公司未向本院提交证据。 经审查，原告提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所诉基本事实属实。 另查明，龙江地产公司开发的位于闽侯县上街镇国宾大道598号龙江云山墅房屋7﹟楼-13﹟楼、15﹟楼-23﹟楼、25﹟楼-33﹟楼、35﹟楼-39﹟楼于2014年9月26日接闽侯县房地产管理所《初始登记通知书》，同意办理初始登记（总登记）。 本院认为，中国建设银行股份有限公司福建省分行与王钦贞、江耕俤签订的《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。上述合同明确约定，若被告王钦贞、江耕俤未按约定的期限归还借款本息，原告有权要求被告王钦贞、江耕俤立即偿还所有借款本息，并计收罚息和复利。同时约定，合同项下贷款发放后，贷款人将其在合同项下的所有权利义务一并转给中国建设银行股份有限公司福建省分行。现王钦贞、江耕俤未按合同约定偿还借款本息，构成违约，故原告请求王钦贞、江耕俤立即偿还所有借款本金3918693.92元，并支付相应利息（暂计至2019年1月14日利息144974.36元，罚息8910.23元）有事实和法律依据，本院予以支持。 被告王钦贞、江耕俤自愿以其购买的位于位于福建省闽侯县龙江云山墅25＃楼02联排住宅及其土地使用权（产权证号：侯房预ＹＲ字第××号）为被告王钦贞、江耕俤上述《个人住房借款合同》提供抵押担保，并已办理了抵押预告登记。现抵押物已具备办理抵押登记的条件，王钦贞、江耕俤、龙江地产公司怠于办理抵押登记，原告依据《个人住房借款合同》享有抵押权登记条件应视为已经成就，现被告王钦贞、江耕俤未依约履行债务，原告有权依据《个人住房借款合同》的约定，就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿其相应债务。王钦贞、江耕俤、龙江地产公司与原告共同签订《个人住房借款合同》，龙江地产公司自愿为合同项下的债务提供阶段性保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，王钦贞、江耕俤未按约履行到期债务，龙江地产公司应为《个人住房借款合同》项下的债务承担阶段性保证责任。 综上所述，对原告建行省分行的诉讼请求，本院予以支持。被告王钦贞、江耕俤、龙江地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王钦贞、江耕俤应于本判决生效之日起十日内，向中国建设银行股份有限公司福建省分行偿还借款本金人民币3918693.92元及利息（利息含罚息，暂计至2019年1月14日利息144974.36元，罚息8910.23元，之后的利息依合同约定计算至债务清偿完毕之日止）； 二、中国建设银行股份有限公司福建省分行有权以王钦贞、江耕俤提供抵押担保的位于福建省闽侯县龙江云山墅25＃楼02联排住宅及其土地使用权（产权证号：侯房预ＹＲ字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款，就本判决一第项确定的债务优先受偿。 三、福建龙江房地产开发有限公司应对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。福建龙江房地产开发有限公司与被告王钦贞、江耕俤在办理福建省闽侯县龙江云山墅，25＃楼02联排住宅房产及其土地使用权的抵押登记后，连带清偿责任终止。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费39380元，公告费560元，由王钦贞、江耕俤、福建龙江房地产开发有限公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  刘 宏 人民陪审员  曾依铨 人民陪审员  张福荣 二〇二〇年四月十五日 法官 助理  池京征 书 记 员  刘兮锐 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。