广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初13608号 原告：南宁市驰程宝资小额贷款有限责任公司，住所地：南宁市青秀区金湖路59号地王国际商会中心53层，统一社会信用代码：914501000836073175。 法定代表人：钟世新，该公司董事长。 委托诉讼代理人：莫凭邕，广西祥泰律师事务所律师。 被告：吴斌，男，1969年9月5日出生，汉族，住南宁市青秀区。 原告南宁市驰程宝资小额贷款有限责任公司（以下简称驰程公司）与被告吴斌借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用普通程序公开开庭审理了本案。原告驰程公司的委托诉讼代理人马红燕、莫凭邕，被告吴斌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告驰程公司向本院提出诉讼请求：1、被告依法偿还原告借款本金4230000元整；2、被告支付原告利息338400元（计算方式：以本金4230000元为基数，按月利率2％，从2019年3月11日起计算至实际清偿之日止，现暂计至2019年7月10日）；3、被告支付律师代理费150000元；4、确认坐落于南宁市青秀区产折价或拍卖、变卖所得的价款具有优先受偿权；5、本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告增加诉讼请求：被告向原告支付财产保全保险费2000元。事实和理由：2019年1月初，被告因资金周转困难为由，与原告签订了《房产抵押借款协议》，合同约定：被告向原告借款人民币4230000元整，借款期限为6个月即2019年1月11日至2019年7月10日，借款利率为月利率2.5%。借款方应按期偿还贷款本息，贷款方为实现债权而实际发生的一切费用包括但不限于律师代理费，财产保全费等均由借款人承担等事项。且被告用名下位于南宁市青秀区产进行了抵押，并办理了抵押登记，不动产登记证明号：桂（2019）南宁市不动产证明第0010277号。同时还约定，凡因本合同发生的争议，由南宁市青秀区人民法院管辖。2019年1月11日，原告以转账的方式向被告支付了借款本金。自借款以来，被告仅支付了第一、二期利息后，逾期不再支付利息，原告多次向其进行催讨，但被告均以各种理由拒绝偿还。原告认为，被告的行为严重损害了原告的合法权益，原告有权要求其足额偿还本金、利息以及实现债权所发生的费用。综上，为维护原告的合法权益，原告特诉至法院，请求判如所请。 被告吴斌辩称，1、实际借款本金是3800000元，在发放贷款之前向原告支付了430000元；2、其在贷款之后按照月利率2.5%支付了第一、第二个月的利息；3、对抵押担保无异议；4、律师费过高，且合同是格式合同，不应由其支付；5、保全保险保函费不应由其支付。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对当事人有异议的证据，本院将综合全案证据进行认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月10日，原告驰程公司（贷款人）与被告吴斌（借款人）签订了编号为CBGXD.L借字第20190102号的《房产抵押借款协议》，约定被告吴斌向原告借款4230000元，用于资金周转；贷款期限为2019年1月11日至2019年7月10日止；利率以借款本金4230000元为基数，以先后本息进行还款，按月息25‰计算；借款方应按期偿还贷款本息，贷款方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、财产保全保险费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款方承担；借款方每月按期按额支付利息，如一旦逾期，则自逾期之日起，以借款本金4230000元额外按月息20‰加付利息；贷款方有权将借款方的还款首先用于偿还本协议约定的应由借款方承担而由贷款方垫付的各项费用以及贷款方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本的原则偿还；借款方应在结息日按月向贷款方支付到期利息，首次付息日为借款发放后的月满第一个结息日前，最后一期还款时，利随本清；借款方已于放款前向贷款方提供坐落南宁市青秀区越秀路3号龙盘小区3号楼2单元0602号抵押，并已办理抵押登记，借款人承诺，该抵押房产截止至签合同之日，没有签订任何租赁合同（包括存在事实租赁关系）。合同签订后，原告驰程公司于2019年1月11日向被告吴斌转账支付了4230000元。原告作为抵押权人对被告吴斌名下坐落于南宁市青秀区办理了抵押登记〔不动产登记证明编号：桂（2019）南宁市不动产证明第0010277号〕。贷款发放后，被告支付了前两个月的利息，每个月105750元。后，原告诉至本案。 诉讼过程中，原告申请法院财产保全向阳光财产保险股份有限公司广西分公司支付诉讼财产保全责任保险保费2000元。 另查明，被告于2019年1月11日向案外人李湘杰支付了430000元。经询，原告认可收到该款项。 本院认为，原被告之间成立合法有效的借贷关系。原告向被告转账4230000元，但当日被告返还了430000元，故实际借款本金应为3800000元，被告应据此偿还本金、支付利息。贷款发放后，被告已付两个月利息，每个月105750元。故，根据《房产抵押借款协议》约定，借款月利率2.5%。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”因此，根据该规定及合同约定，对被告应付未付的利息应按年利率24%计算，但对被告已实际自愿支付年利率24%-年利率30%（即月利率2.5%）之间利息，视为自然债，不予抵扣债务。因此，对本案债务的计算方式为：1、以本金3800000元为基数，按年利率24%计算第一个月应付利息为76000元，经抵扣被告第一个月付息105750元，剩余29750元中有19000元为被告已实际自愿支付年利率24%-年利率30%之间利息，视为自然债，不予抵扣债务，尚余10750元应冲抵本金，冲抵后尚欠本金3789250元；2、以本金3789250元为基数，按年利率24%计算第二个月应付利息为75785元，经抵扣被告第二个月付息105750元，剩余29965元中有18946.25元为被告已实际自愿支付年利率24%-年利率30%之间利息，视为自然债，不予抵扣债务，尚余11018.75元应冲抵本金，冲抵后尚欠本金3778231.25元。故原告有权要求被告偿还借款本金3778231.25元，并支付利息（计算方式：以本金3778231.25元为基数，从2019年3月11日起按年利率24%计付至实际清偿之日止）。此外，被告以其名下坐落于南宁市青秀区作为贷款的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权合法设立。因此，为实现上述债权，原告有权就抵押房产优先受偿。 关于原告主张的保全保险费，根据涉案《房产抵押借款协议》约定，原告为实现债权而实际发生的财产保全保险费由被告承担，因此，原告的该诉请，有合同依据，本院予以支持。 关于原告主张的律师费，因其没有提供该费用已实际支付的证据，故本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下： 一、被告吴斌偿还原告南宁市驰程宝资小额贷款有限责任公司借款本金3778231.25元； 二、被告吴斌支付原告南宁市驰程宝资小额贷款有限责任公司利息（计算方法：以本金3778231.25元为基数，从2019年3月11日起按年利率24%计付至实际清偿之日止）； 三、被告吴斌支付原告南宁市驰程宝资小额贷款有限责任公司财产保全保险费2000元； 四、为实现上述债权，原告南宁市驰程宝资小额贷款有限责任公司对被告吴斌名下坐落于南宁市青秀区〔不动产登记证明编号：桂（2019）南宁市不动产证明第0010277号〕经折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 五、驳回原告南宁市驰程宝资小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费44563元，由原告南宁市驰程宝资小额贷款有限责任公司负担6237元，被告吴斌负担38326元；保全费5000元，由被告吴斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  韦京晖 人民陪审员  李爱芬 二〇二〇年四月三日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。