广西壮族自治区大化瑶族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1229民初248号 原告：大化瑶族自治县农村信用合作联社，住所地大化瑶族自治县大化镇北红河北路169号。统一社会信用代码：914512296198930410。 法定代表人：杨正勇，该联社理事长。 委托诉讼代理人：韦汉政，该联社法律合规部经理。 委托诉讼代理人：毛鑫陇，大化联社岩滩信用社副主任。 被告：黄练法，男，1979年10月10日出生，壮族，农民，住大化瑶族自治县。 被告：巴马欧普家居建材城，住所地巴马瑶族自治县，注册号：451227600110634。 经营者：覃界维，男，1982年11月11日出生，壮族，住大化瑶族自治县。 原告大化瑶族自治县农村信用合作联社（以下简称大化信用联社）与被告黄练法、巴马欧普家居建材城小额借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韦汉政、毛鑫陇和被告黄练法到庭参加诉讼，被告巴马欧普家居建材城经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案缺席审理。本案现已审理终结。 大化信用联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告黄练法、巴马欧普家居建材城偿还借款本金39806.71元；2.依法判令被告黄练法、巴马欧普家居建材城支付借款利息315.03元（暂计算到2020年1月20日止，往后的利息按合同顺延计付）；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年11月14日，被告黄练法与原告大化信用联社签订了借款金额为50000元的《扶贫小额贷款借款合同》。原告大化瑶族自治县农村信用合作联社岩滩信用社于2016年11月14日发放贷款50000元给被告，借款期限为3年，至2019年11月13日到期，还款的方式为：按季结息，本金到期一次性归还。根据《信贷资金监管协议》，被告黄练法将信贷资金50000元通过转账给被告巴马欧普家居建材城经营使用。《信贷资金监管协议》第九条约定，被告巴马欧普家居建材城对被告黄练法的贷款承担连带保证责任。贷款到期后被告不自觉履行还款义务。截止2020年1月20日止，被告尚欠原告大化信用联社贷款本金39806.71元及利息315.03元。为确保信贷资金安全，依法维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。此外原告保留追究被告承担本次贷款纠纷引起的评估费、拍卖费、执行费、律师费等费用的权利。 黄练法辩称，黄练法户是贫困户，当初签字贷款50000元是为了实现脱贫，当时是大化县岩滩镇政府极力说服他把该笔贷款投入到巴马欧普家居建材城，并承诺借款到期后，黄练法不需要偿还这笔贷款，而是由建材城的经营者覃界维来负责偿还，黄练法只需要负责签字即可，同时还可以获得9000元的分红。黄练法出于对镇政府的信任，才愿意签字贷款，并同意签字把这50000元贷款转到覃界维的账户上。黄练法均未能使用这50000元贷款，因此，这笔贷款应该由覃界维来偿还，不应由黄练法偿还。 巴马欧普家居建材城未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年8月8日，巴马欧普家居建材城经巴马瑶族自治县市场监督管理局注册登记成立，经营者为覃界维，类型为个体工商户，经营范围：家居建材批发零售。 2016年11月14日，被告黄练法与原告大化信用联社签订了《扶贫小额贷款借款合同》，约定：借款金额为50000元，借款期限为3年，至2019年11月13日到期。还款方式为按季结息，本金到期一次性归还。借期内贷款利息由财政全额贴息，因贷款逾期或借款人其他违约行为所产生的利息、罚息、复利，政策不予贴息，由借款人自行承担。合同签订后，原告大化信用联社岩滩信用社于当日将50000元贷款发放给被告黄练法。2016年11月24日，黄练法作为甲方、巴马欧普家居建材城作为乙方和大化信用联社作为丙方签订《信贷资金监管协议》，约定：为保证贷款资金安全和帮助甲方脱贫致富，甲方自愿将贷款资金委托乙方用于家居建材批发零售项目；贷款资金发放后，由甲方委托丙方，通过甲方贷款结算账户直接将50000元支付到乙方在农合机构开立的结算账户内；乙方每半年向甲方支付一期固定收益，收益率按年收益8%计；乙方对甲方委托经营管理的贷款承担连带保证责任，甲方逾期未归还贷款的，丙方有权要求乙方偿还所欠贷款本息及实现债权所生的一切费用。同日，大化信用联社岩滩信用社则按《信贷资金监管协议》将这笔50000元贷款转到了被告巴马欧普家居建材城的经营者覃界维的账户上。被告黄练法只获得了固定收益9000元。2019年11月13日贷款到期后，原告在被告黄练法的贷款结算账户扣划了10193.29元用于偿还借款人尚欠的贷款本金。因贷款逾期，政府不再贴息，至2020年1月20日止，原告尚有借款本金39806.71元、利息315.03元未得到偿还，遂向本院提起诉讼。 本院认为，按照法律规定，如果名义借款人向出借人披露了实际使用人，各方的真实意思表示仅为借名义借款人的名义，名义借款人并不实际参与借款关系的履行活动，也不享受借款活动的利益的，应认定实际使用人为实际借款人，由实际借款人承担返还责任。本案中，《扶贫小额贷款借款合同》虽系被告黄练法与原告签订，但原告与被告黄练法、巴马欧普家居建材城签订有贷款使用的《信贷资金监管协议》，按照“监管协议”约定，大化信用联社明知道贷款的实际用款人为巴马欧普家居建材城，并将款项直接转发给巴马欧普家居建材城的经营者覃界维，黄练法并未能够实际使用该款项。据此，应认定：黄练法与巴马欧普家居建材城间形成了借名贷款的法律关系。“监管协议”表明原告明知黄练法与巴马欧普家居建材城间的借名贷款关系，并将贷款发放给巴马欧普家居建材城使用，黄练法并未使用该款项，故应认定大化信用联社与使用款项的巴马欧普家居建材城构成借贷关系，应由使用款项的巴马欧普家居建材城承担偿还借款本金50000元及逾期利息的责任，黄练法不承担责任。现原告仅对借款本金39806.71元及逾期利息提出请求，本院予以认可。原告关于由被告黄练法、巴马欧普家居建材城共同承担还款责任的诉讼请求没有事实依据，本院不予支持。原告在被告黄练法的贷款结算账户扣划10193.29元偿还贷款本金的行为缺乏事实依据和法律依据，黄练法可通过其他途径请求返还。 综上所述，原告请求被告偿还借款本金及逾期利息的理由成立，但还款责任应按借款的实际使用情况来确定。依照《中华人民共和国合同法》第九十八条、第四百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告巴马欧普家居建材城于本判决生效之日起十五日内偿还原告大化瑶族自治县农村信用合作联社借款本金39806.71元，并按原告与黄练法签订的《扶贫小额贷款借款合同》约定的计息方法支付相应利息至本判决确定的履行期限最后一日止； 二、驳回原告大化瑶族自治县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费803元，减半收取计401.5元，由被告巴马欧普家居建材城负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区河池市中级人民法院。 审 判 员 陈丽杰 二〇二〇年四月二十一日 法官助理 黄肖眉 书 记 员 韦思名 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第四百零二条受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。