广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初12653号 原告：南宁市瀚华小额贷款有限公司，住所地：南宁市青秀区民族大道136-2号南宁华润中心西写字楼2502号，统一社会信用代码：91450100587142066M。 法定代表人：罗小波，该公司执行董事。 委托诉讼代理人:彭洪，广西广来律师事务所律师。 委托诉讼代理人:**，广西广来律师事务所实习律师。 被告：黄振朝，男，1965年12月14日出生，瑶族，住广西马山县。 原告南宁市瀚华小额贷款有限公司（以下简称瀚华公司）与被告黄振朝小额借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人彭洪、**，被告黄振朝到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告瀚华公司向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的编号为16101800083号《借款合同》；2、被告一次性向原告偿还借款本金人民币18157.52元、罚息2508.01元，罚息利率15.3%，暂从2018年8月20日计至2019年7月10日共计325天，之后的罚息以剩余本金为基数按合同约定罚息利率计至实际还清之日止；3、被告向原告支付催收工本费500元；4、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年10月20日被告以资金周转困难为由向原告借款人民币40000元，双方签订编号为16101800083的《借款合同》，约定借款期限为2016年10月20日至2019年10月20日，借款年利率为10.2%，按月等额本息还款，未按约定还款的按合同借款利率上浮50%计收罚息。合同签订后，原告按照合同约定已将款项汇入被告指定的银行账户。然而，被告自2018年8月20日起没有按合同约定归还借款，为此，原告多次向被告催款未果。为维护自身合法权益，原告特提起诉讼，请求法院判决支持原告的诉讼请求。 被告黄振朝辩称，原告在发放借款40000元的当日又要求其转6100元到账号62×××57。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织双方当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对当事人有异议的证据，本院将综合全案证据进行认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告瀚华公司具有发放小额贷款的资质。2016年10月20日，原告瀚华公司（甲方、贷款方）与被告黄振朝（乙方、借款方）签订一份编号为16101800083的《借款合同》，约定被告黄振朝向原告借款40000元；使用期限36个月，自2016年10月20日至2019年10月20日止；贷款利率为月息0.85%，贷款期间内不作变动调整，贷款从实际放款日开始计息；贷后管理费分为36期，每期费用为贷款本金的0.4%，贷款期间内不作变动调整，前述贷后管理费按月收取并随当期还款日一并支付；采用按月等额本息方式还款付息；本合同项下贷款到期（包括甲方宣布贷款全部或部分提前到期）而乙方未按约定偿还的，乙方应按本合同约定贷款利率的基础上上浮50%计收罚息，乙方未按本合同约定及时支付利息、罚息的，还应当按照本合同约定的贷款利率的150%按月向甲方支付复利。罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止；甲方对每笔逾期贷款将向乙方收取500元的催收工本费；乙方发生可能导致甲方债权实现受到威胁或遭受损害的情况，甲方有权要求乙方提供新的担保或宣布本合同项下全部债务提前到期，并要求立即清偿；因乙方逾期偿还贷款本息或因乙方原因导致甲方宣布合同项下债务提前到期，乙方应承担包括但不限于甲方为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、公告费等费用。上述合同签订后，原告于2016年10月20日向被告黄振朝汇款40000元。之后原告分别于2016年11月20日收取了被告1454.45元、2016年12月20日收取了被告1454.45元、2017年1月20日收取了被告1454.45元、2017年2月20日收取了被告1454.45元、2017年3月20日收取了被告1454.45元、2017年4月20日收取了被告1454.45元、2017年5月20日收取了被告1454.45元、2017年6月20日收取了被告1454.45元、2017年7月20日收取了被告1454.45元、2017年8月20日收取了被告1454.45元、2017年9月20日收取了被告1454.45元、2017年10月21日收取了被告1454.9元、2017年11月21日收取了被告1454.54元、2017年12月20日收取了被告1454.45元、2018年1月23日收取了被告1454.45元、2018年2月21日收取了被告1454.45元、2018年3月27日收取了被告1455.3元、2018年4月25日收取了被告1454.45元、2018年5月21日收取了被告1454.45元、2018年6月20日收取了被告1454.45元、2018年7月21日收取了被告1500元。原告以被告欠款为由，诉至本案。被告则答辩如前。 另查明，被告通过其账号62×××79于2016年10月20日向账号62×××57转款6100元。 本院认为，本案所涉《借款合同》真实有效，对缔约各方均具有约束力。原告已按约定支付了借款，被告应按约定还款。经查，被告已向原告偿还了21期本金、利息及管理费。对于利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”本案中，借款合同约定贷款月利率为0.85%，逾期贷款的罚息利率为贷款利率上浮50%，未违反上述规定，本院予以支持。对于管理费，被告认为该费用不合理，本院认为，被告使用借款后，应支付利息作为对价，原告在每月收取利息的同时收取管理费既缺乏法理基础，亦无事实依据，故被告的抗辩意见予以采纳，原告收取的管理费应作为本案还款。被告辩称其在贷款时向原告支付了6100元，但其提供的证据不足以证明其主张事实，原告亦不予认可，故本院无法采信。根据被告的还款情况，经核算，（后附《尚欠借款本息计算表》），截止2018年7月21日，被告尚欠原告本金14471.01元。现借款期限已届满，被告尚欠原告借款本金14471.01元，该行为已构成违约。故原告有权要求被告偿还借款本金14471.01元，并按约定支付罚息，罚息的计算方式应为：以本金14471.01元为基数，从2018年7月22日起按年利率10.2%（即月利率0.85%）计算至2019年10月20日，之后从2019年10月21日起按借款利率上浮50%即年利率15.3%计付罚息至实际清偿之日止。因现借款合同已经到期，因此原告诉请解除合同已无必要，故对该诉请，本院不予支持。另对原告诉请的催收工本费，有合同依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下： 一、被告黄振朝偿还原告南宁市瀚华小额贷款有限公司借款本金14471.01元； 二、被告黄振朝支付原告南宁市瀚华小额贷款有限公司罚息（计算方式：以本金14471.01元为基数，从2018年7月22日起按年利率10.2%计算至2019年10月20日，之后从2019年10月21日起按年利率15.3%计付罚息至实际清偿之日止）； 三、被告黄振朝支付原告南宁市瀚华小额贷款有限公司催收工本费500元； 四、驳回原告南宁市瀚华小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 上述各项应付债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费329元，由原告南宁市瀚华小额贷款有限公司负担100元，被告黄振朝负担229元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  石 坚 人民陪审员  葛 平 二〇二〇年三月三十一日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 附：尚欠借款本息计算表 本金(元) 还款次数 还款金额(元) 年利率(%) 起息日 还款日 计息期间(天) 约定利率计息(元) 尚欠本金(元) 尚欠利息(元) 1454.45 10.2 2016-10-20 2016-11-20 357.7 38903.25 38903.25 1454.45 10.2 2016-11-21 2016-12-20 326.15 37774.95 37774.95 1454.45 10.2 2016-12-21 2017-1-20 327.24 36647.74 36647.74 1454.45 10.2 2017-1-21 2017-2-20 317.48 35510.77 35510.77 1454.45 10.2 2017-2-21 2017-3-20 277.86 34334.18 34334.18 1454.45 10.2 2017-3-21 2017-4-20 297.44 33177.17 33177.17 1454.45 10.2 2017-4-21 2017-5-20 278.14 32000.86 32000.86 1454.45 10.2 2017-5-21 2017-6-20 277.22 30823.63 30823.63 1454.45 10.2 2017-6-21 2017-7-20 258.41 29627.59 29627.59 1454.45 10.2 2017-7-21 2017-8-20 256.66 28429.8 28429.8 1454.45 10.2 2017-8-21 2017-9-20 246.29 27221.64 27221.64 1454.9 10.2 2017-9-21 2017-10-21 235.82 26002.56 26002.56 1454.54 10.2 2017-10-22 2017-11-21 225.26 24773.28 24773.28 1454.45 10.2 2017-11-22 2017-12-20 200.77 23519.6 23519.6 1454.45 10.2 2017-12-21 2018-1-23 223.47 22288.62 22288.62 1454.45 10.2 2018-1-24 2018-2-21 180.63 21014.8 21014.8 1455.3 10.2 2018-2-22 2018-3-27 199.67 19759.17 19759.17 1454.45 10.2 2018-3-28 2018-4-25 160.13 18464.85 18464.85 1454.45 10.2 2018-4-26 2018-5-21 134.16 17144.56 17144.56 1454.45 10.2 2018-5-22 2018-6-20 143.73 15833.84 15833.84 10.2 2018-6-21 2018-7-21 137.17 14471.01