广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初589号原告：中国农业银行股份有限公司廉江市支行。住所地：廉江市********。负责人：吴水生，行长。委托诉讼代理人：郭汴阳，广东粤正律师事务所律师。委托诉讼代理人：林倩容，广东粤正律师事务所律师。被告：钟海英，女，1979年3月28日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市环市*************，公民身份号码：440************647。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行诉被告钟海英信用卡纠纷一案，本院2020年2月12日受理后，依法适用小额诉讼程序，于2020年3月4日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行的委托诉讼代理人郭汴阳、被告钟海英均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1、请求法院判令被告钟海英偿还原告廉江农行信用卡透支款本息及相关费用合计人民币25568.01元，其中：本金19967元，利息4445.43元及滞纳金1155.58元，其他费用0元（暂计至2019年10月27日，日后续计。之后的利息按照日利率万分之五计付、按月计收复利。违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计付）；2、请求法院判令被告钟海英承担本案有关的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：被告钟海英于2012年08月13日向原告廉江农行申办信用卡，卡号是：622**********686。截止2019年10月27日，钟海英所持信用卡发生透支款25568.01元（透支本金19967元，利息4445.43元及滞纳金1155.58元，其他费用0元），到期后尚未偿还廉江农行。上述信用卡透支款项到期后被告钟海英未按照约定还款，其行为己严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，为维护合法权益，特向贵院提起诉讼，望准如诉请！被告钟海英答辩称：一、答辩人在原告处办理信用卡因发生透支19967.00元，构成信用卡诈骗犯罪，已于2014年8月5日被廉江市人民法院判处有期徒刑一年六个月，并处罚金二万元，该刑罚已执行完毕。二、原告现提起民事诉讼请求答辩人偿还透支款本息及滞纳金不属于人身权利因受到犯罪侵害或者财物被犯罪分子毁坏而遭受物质损失的情形，不符合我国刑事诉讼法关于人民法院附带民事诉讼受案范围的规定。三、法释[2012]21号最高人民法院关于适用《中华人民共和国刑事诉讼法》的解释第一百三十九条规定：被告人非法占有、处置被害人财产的，应当依法予以追缴或者贵令退赔。被害人提起附带民事诉讼的，人民法院不予受理。追缴、退赔的情况，可以作为量刑情节考虑。综上，答辩人因本案已被追究刑事责任及接受经济处罚，原告现再提起本案民事诉讼显然无理，恳请人民法院依法驳回其起诉。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行向本院提供的证据有：1、被告身份证，证明被告是完全民事行为能力人，具有合法诉讼主体资格。2、钟海英办理农行贷记卡申请资料，证明被告申办农行贷记卡的手续。3、账户资料信息、一般账户信息、额度内分期信息，交易流水等，证明被告农行信用卡账户信息，透支情况等。4、营业执照，法定代表人身份证明书身份证，证明原告主体合法有效。被告钟海英提供的证据有：广东省廉江市人民法院（2014）湛廉法刑初字第204号《刑事判决书》一份，证明我因本案的透支造成犯信用卡诈骗罪被廉江市人民法院于2014年8月5日判处有期徒刑1年6个月，并处罚金人民币20000元，现已服刑完毕，罚金没有缴交。本案的透支款不应当偿还给原告。经庭审质证，被告对原告提供的证据1-2均无异议。对证据3有异议，因为我信用卡的透支额度是1万元，但现在原告起诉本金是19967元。银行的利息及滞纳金如何计算我不清楚，交易流水属实。对证据4无异议。原告对被告提供的证据均无异议。原告对被告提供的判决书的真实性无异议，但对其关联性有异议，该份判决书并没有对本案的被告透支信用卡款明确责令追缴，不排除原告通过民事途径追偿透支信用卡款。另外根据关于最高人民法院关于刑事附带民事范围问题规定第五条第二款规定，被告应当偿还透支款给原告。本院对双方提供的证据均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月13日，被告钟海英填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在“申请人签署”栏中签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行经审批同意给予被告钟海英办理农行贷记卡-（新）喜羊羊与灰太狼金卡，卡号为622**********686。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：第四条利息和费用1.对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。2.乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了期前未能偿还超期部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。3.乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。4.本合约按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。5.贷记卡账户内存款视为超额还款，乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。6、甲方可依据甲方按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外。法律法规包括中华人民共和国法律顾问、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。截止2019年10月27日，被告钟海英所持信用卡拖欠信用卡透支款本息及相关费用共25568.01元（透支本金19967元，利息4445.43元及滞纳金1155.58元）。另查明，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。2014年8月5日，本院作出（2014）湛廉法刑初字第204号《刑事判决书》，以被告钟海英非法占有为目的，恶意透支人民币19967元，构成信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。庭审中，被告陈述在刑事案件中，被告未被追缴或退赔。本院认为：被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法法规标题中华人民共和国合同法制定机关全国人民代表大会效力等级法律公布日期1999.03.15时效性现行有效》第二百零五条第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，因《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》对于涉案信用卡的利息、滞纳金、手续费等费用均已明确约定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息及滞纳金、其他费用。又根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”的规定，原告要求被告支付截至到2016年12月31日止按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式计付滞纳金，予以支持。对2017年1月1日之后的违约金（滞纳金），原告未能举证证明其已经根据上述新规定与被告通过协议约定了收取违约金及收取方式、标准，故对原告主张被告按照最低还款额未还部分的5%支付违约金的诉讼请求，不予支持。原告请求2019年10月27日之后的利息按照日利率万分之五计付、按月计收复利的计算方式，实际上就是原、被告在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的利息计算方式。关于被告承担刑事责任后应否再承担民事责任问题。《最高人民法院关于刑事附带民事诉讼范围问题的规定》第五条第一款规定：“犯罪分子非法占有、处置被害人财产而使其遭受物质损失的，人民法院应当依法予以追缴或者责令退赔。被追缴、退赔的情况，人民法院可以作为量刑情节予以考虑。”、第二款规定：“经过追缴或者退赔仍不能弥补损失，被害人向人民法院民事审判庭另行提起民事诉讼的，人民法院可以受理。”、《中华人民共和国民法总则》第一百八十七条规定：“民事主体因同一行为应当承担民事责任、行政责任和刑事责任的，承担行政责任或者刑事责任不影响承担民事责任。”由上述规定可知，在被告承担刑事责任后，经过追缴或者退赔仍不能弥补损失，原告仍可提起民事诉讼。本案被告虽然已依法承担刑事责任，但原告的损失尚未追缴或者退赔。原告现要求被告偿还透支的欠款本息、滞纳金等，符合合同约定且不违反法律规定，应予支持，对被告关于承担刑事责任后不应再承担民事责任的抗辩，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百七十一条的规定，判决如下：限被告钟海英于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行偿还信用卡透支本金19967元、利息4445.43元及滞纳金（按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的滞纳金计算方式计至2016年12月31日止，2017年1月1日之后不再计付），并支付自2019年10月28日起至还清欠款之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计付的利息。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费219.6元（原告已预交），由被告钟海英负担（由被告钟海英于本判决发生法律效力之日起十日内径直支付给原告）。本判决为终审判决。审 判 员  陈 勇二〇二〇年四月十七日法官助理  吴粤婵书 记 员  谢若尘附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百七十一条人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审。