贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0402民初6308号原告:安顺西秀富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省安顺市西秀区南华路67号顺安世纪城1-2楼，统一社会信用代码：91520400078484033K。法定代表人：周朝阳,系该公司董事长。委托诉讼代理人：徐微，女，1987年5月21日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：徐龙，男，1993年7月5日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。代理权限：特别授权。被告：马海波，男，1987年7月13日生，布依族，住贵州省安顺市西秀区（10本）。被告：邱正安，男，1953年10月4日生，布依族，住贵州省关岭布依族苗族自治县。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司诉被告马海波、邱正安借款合同纠纷一案,本院于2019年11月6日立案受理后，因被告邱正安未居住在其户籍辖区，下落不明、无法联系，故对其进行公告送达，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人徐微到庭，被告马海波（传票）、邱正安（公告）经我院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告马海波偿还原告借款本金人民币200000元并支付利息、罚息、复息至本息结清之日止。二、判令被告邱正安对上述债务承担连带清偿责任。三、本案诉讼费、保全费、公告费等费用由被告方承担。事实及理由：2018年8月7日，安顺西秀富民村镇银行股份有限公司（以下简称“西秀富民村镇银行”）与被告马海波签订了合同号为6721120180001807的《个人循环保证借款合同（固定利率）》，合同中约定被告马海波向西秀富民村镇银行借款人民币200000元，借款期限自2018年8月7日至2019年8月6日；执行月利率8.58‰，按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日；借款本金于借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息（即逾期利息）；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告邱正安在《个人循环保证借款合同（固定利率）》上签字按印，并向原告出具《保证函》，为被告马海波自2018年8月7日至2019年8月6日期间内最高融资限额人民币200000元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，约定保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用）等。原告于2018年8月7日向被告马海波发放200000元贷款，已履行合同义务。由于被告未履行约定义务，原告为维护其合法权益，特向人民法院提出如上所请。被告马海波、邱正安未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。原告围绕其诉讼请求依法提交了下列证据：1、原告的营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件，证明原、被告的主体资格；2、借款申请书复印件，证明原告依被告申请进行贷款的事实；3、《个人循环保证借款合同》复印件、保证函复印件，证明被告向原告借款的事实，以及双方关于借款金额、期限、利率、违约责任等的约定，以及对保证人保证方式、保证期间、保证范围等的约定；4、明细对账单打印件、贷款交易明细、柜面业务系统屏幕打印欠息清单打印件，证明被告未全面履行债务的事实及所欠本金、利息的数额。上述证据本院予以确认并在卷佐证。被告马海波、邱正安未向本院提交证据。经审理查明：2018年8月7日，原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司与被告马海波、邱正安签订合同号为6721120180001807的《个人循环保证借款合同》，合同约定：本合同项下的借款额度为人民币200000元，借款期限自2018年8月7日起至2019年8月6日止；借款利率：本合同借款利率为月利率8.58‰，若遇中国人民银行基准利率调整，借款合同未到期的，在合同期限内按原约定利率执行；还款方式为：按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。保证人自愿为贷款人在本合同项下发生的所有债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证；本合同保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年；保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括律师费、保险费、公证费、诉讼费、差旅费等合理费用；保证人承诺向贷款人提供的材料真实、完整、有效；在合同有效期内，借款人或保证人发生未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息等违约情形的，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施，包括但不限于：“1.按规定计收罚息和复利；2.停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；3.按约定从借款人、保证人账户中扣划相应款项用于偿还贷款本息及费用；4.要求保证人履行连带保证责任；......6.其他法律允许的措施。”。合同第十条“借款人违约及违约责任”中约定：未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。合同第十二条“合同的履行”中约定：（一）本合同借款通过贷款人提供的业务平台（包括但不限于营业网点，网上银行等电子银行渠道）发放，贷款人将贷款资金划入借款人账户时即视为履行了发放贷款之义务。（二）在上述业务平台及借款人账户通过密码验证的借款均视为实施的操作。（三）具体每笔借款的金额、期限、利率和用途以相应的借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证为准。（四）贷款人收回到期贷款本息或依约提前收回贷款本息，可直接从借款人、保证人账户中扣划。被告马海波在合同借款人处签名、被告邱正安在合同保证人处签名，被告邱正安在合同签订当天还向原告出具了《保证函》。保证函约定：保证人同意为安顺西秀富民村镇银行股份有限公司向债务人马海波在2018年8月7日至2021年8月6日期间内最高融资限额人民币200000元正的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等。保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债务的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。保证人承诺，当债务人不能清偿到期债务，原告有权直接从保证人账户中扣收相应款项清偿债务。借款合同签订后，原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司于2018年8月9日通过手机银行向被告马海波发放贷款200000元。现借款已到期，但截至2020年3月20日，被告马海波尚差欠原告借款本金人民币90000元，期外利息11675.79元、期外复息511.68元，本息共计102187.47元。庭审中，原告陈述期外利息11675.79元即为逾期利息，期外复息511.68元是该笔期外利息对应产生的复利。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，并按约定履行自己的义务。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司与被告马海波于2018年8月7日签订的《个人循环保证借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方之间债权债务关系明确。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司依约向被告马海波发放借款200000元，双方约定：该笔借款的借款期限至2019年8月6日止；还款方式为按月付息，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。借款到期后，截至2020年3月20日，被告马海波尚差欠原告借款本金人民币90000元、期外利息11675.79元、期外复息511.68元。按照双方合同约定，被告马海波在借款期限届至时未将借款本金一次性还清，已构成违约，原告可按照双方合同约定的利率标准计收罚息，该笔借款的利率为月利率8.58‰，罚息的利率在此基础上加收50%，即为12.87‰，现原告要求被告马海波偿还借款本金人民币90000元，并支付截至2020年3月20日的逾期利息人民币11675.79元的诉请合法有据，本院予以支持。自2020年3月21日起的逾期利息以尚欠的借款本金人民币90000元为基数，按罚息利率月利率12.87‰计算至本金还清之日止。对于原告诉请的逾期利息产生的复利，因借款已到期，原告不应在计收逾期利息的同时再加收复利，故本院不予支持。被告邱正安作为被告马海波向原告借款的连带责任保证人，应当对马海波尚欠原告的借款本金及利息承担连带偿还责任，原告要求被告邱正安承担连带保证责任的诉请，尚在双方约定的该笔债务清偿期限届满之日起两年的保证期限内，该诉请本院予以支持。被告马海波、邱正安不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、限被告马海波于本判决生效之日起十日内偿还原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币90000元及逾期利息（截至2020年3月20日，逾期利息为人民币11675.79元；2020年3月21日起的逾期利息以尚欠本金人民币90000元为基数，按照月利率12.87‰计算至本金实际还清之日止。）。二、被告邱正安对上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币4300元，公告费人民币600元，合计人民币4900元，由被告马海波、邱正安承担。（该费用原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司已预交，由被告马海波、邱正安于本判决生效之日起十日内直接支付给原告，原告不再向本院申请退取。）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满二年内，向本院申请强制执行。审 判 长  付 蓉人民陪审员  马克文人民陪审员  杨方秋二〇二〇年四月二十四日法官助理高静书记员高静（代）