河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初1072号原告:河南新郑农村商业银行股份有限公司,住所地河南省新郑市中华北路169号,统一社会信用代码914100005885879993。法定代表人:马文明，该公司董事长。委托诉讼代理人：王迪，北京市京师（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：范小丰，北京市京师（郑州）律师事务所实习律师。被告：李婧一，女，1982年4月15日出生，汉族，住所地河南省新郑市，现住新郑市。被告：王磊，男，1979年7月25日出生，汉族，住所地河南省新郑市，现住新郑市。二被告共同委托诉讼代理人：王春建（系被告王磊的父亲），住所地河南省新郑市，现住新郑市。原告河南新郑农村商业银行股份有限公司（以下简称新郑农商行）与被告李婧一、王磊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新郑农商行的委托诉讼代理人王迪、范小丰、被告李婧一、王磊的共同委托诉讼代理人王春建到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。新郑农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李婧一立即偿还原告借款本金800000元及自2019年8月1日起至实际还清借款之日的利息、罚息；2.依法判令被告王磊对上述借款本息承担连带清偿责任，并对王磊名下位于管城××区××号（房产证号：郑房权字第××号）房产在实现债权的范围内，对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.依法判令上述被告承担本案诉讼费用和实现债权费用。诉讼过程中，新郑农商行将第1项诉讼请求中利息、罚息部分明确为:自2019年8月1日至2020年4月2日以本金800000元为基准按月利率6.73‰计息，自2020年4月3日至实际清偿借款之日按月利率10.095‰计息(含罚息);并将第3项诉讼请求变更为:依法判令二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年1月17日，新郑农商行与被告李婧一签订《最高额个人借款合同》，约定被告向原告申请从2019年1月17日至2022年1月17日期间内连续借款，累计借款不超过人民币800000元，借款期限为36个月，月利率为6.73‰，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。同日，新郑农商行与被告王磊签订《最高额保证合同》，约定为被告李婧一依照上述借款合同承担连带保证责任，并且签订《最高额抵押合同》，约定以王磊名下位于管城××区××号（房产证号：郑房权证字第××号）房产做抵押，为李婧一的上述债务承担抵押担保责任。被告于2019年1月24日向新郑农商行借款800000元，借款期限24个月，自2019年1月24日起至2021年1月24日止，月利率为6.73‰，新郑农商行依照约定向被告足额发放贷款，但被告自2019年8月1日起拒不支付利息，根据合同约定新郑农商行有权宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还合同项下所有到期及未到期债务。为维护其合法权益，新郑农商行特向法院提起诉讼。李婧一、王磊承认新郑农商行在本案中所主张的事实，亦表示愿意还款，××，花费大量积蓄，现在才没有能力偿还贷款本金及利息，希望可以减免罚息。本院认为，李婧一、王磊承认新郑农商行在本案中主张的事实，故对新郑农商行主张的事实予以确认。另外，根据新郑农商行提交的、李婧一和王磊无异议的相关证据材料对以下事实亦予以确认：1、新郑××新村支行属于新郑农商行的分支机构。2、豫－（2019）郑州市不动产证明第0018671号《不动产登记证明》载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为新郑农商行，义务人为王磊，坐落为管城××区××号，最高债权数额为800000元，债务人为李婧一，债务履行期限为2019年1月17日至2022年1月17日，登记时间为2019年1月18日。3、截止2020年4月15日，李婧一尚欠本金800000元,应付利息为80223.09元,尚欠利息48278.01元。4、李婧一、王磊于2006年11月29日登记结婚。新郑××新村支行与李婧一签订的《最高额个人借款合同》、与王磊签订《最高额保证合同》和《最高额抵押合同》是当事人的真实意思表示，应属有效合同，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；新郑××新村支行系新郑农商行的分支机构，在新郑××新村支行依约向李婧一发放贷款后，李婧一没有按照约定按期支付利息应承担相应的违约责任，按照合同约定，新郑农商行有权宣布该笔借款提前到期。截至法庭辩论时，李婧一尚欠新郑农商行借款800000元及2019年8月1日之后的利息未支付，新郑农商行要求李婧一偿还上述款项，并支付自2019年8月1日起至实际还清之日止的利息、罚息（自2019年8月1日起至2020年4月2日按月利率6.73‰计息，自2020年4月3日起至实际清偿借款之日按月利率10.095‰计息）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产折价或者以拍卖变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。为担保李婧一上述债务的履行，新郑农商行、王磊已就王磊名下位于管城××区××号（房产证号：郑房权证字第××号）房产办理了抵押登记，新郑农商行请求对王磊名下的上述房产在实现债权的范围内，对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿，有事实和法律依据,本院予以支持。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。王磊作为李婧一的连带责任保证人，应当依约在保证期间内对李婧一的上述债务承担连带保证责任，新郑农商行请求王磊对李婧一上述债务承担连带清偿责任,有事实和法律依据,本院予以支持。对于李婧一、王磊提出的希望减免罚息的主张，于法无据，且并未取得新郑农商行同意，本院不予支持。综上所述，对于新郑农商行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条第二款、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款之规定，判决如下：一、被告李婧一于本判决生效之日起十日内返还原告河南新郑农村商业银行股份有限公司借款800000元并支付利息（含罚息，自2019年8月1日至2020年4月2日按月利率6.73‰计算，自2020年4月3日至实际清偿借款之日以按月利率10.095‰计算）。二、被告王磊对本判决第一项内容承担连带清偿责任。三、原告河南新郑农村商业银行股份有限公司对被告王磊名下位于管城回族区东太康路28号3层220号（房产证号：郑房权字第××号）房产在实现债权的范围内，对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11800元，减半收取计5900元，由被告李婧一、王磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费后将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇二〇年四月十六日代理书记员  陈凯莉