河北省石家庄市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0104民初416号 原告：中国信达资产管理股份有限公司河北省分公司，住所地石家庄市桥西区自强路118号中交财富中心T326、27层，统一社会信用代码：91130000718389529T。 主要负责人：曹彦辉，该公司总经理。 委托诉讼代理人：苏耀，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：张永军，男，该公司员工。 被告：河北融投担保集团有限公司，住所地石家庄市中山西路983号，统一社会信用代码：911300006610578481。 法定代表人：赵芝华，该公司董事长。 委托诉讼代理人：赵红冉，北京市君创律师事务所律师。 第三人：石家庄龙城房地产开发有限公司，住所地石家庄市桥西区槐安西路100号，统一社会信用代码：9113010074341911XR。 诉讼代表人：石家庄龙城房地产开发有限公司管理人。 委托诉讼代理人：赵丽红、王冠智，河北冀华律师事务所律师。 原告中国信达资产管理股份有限公司河北省分公司（以下简称信达河北分公司）与被告河北融投担保集团有限公司（以下简称融投集团）第三人石家庄龙城房地产开发有限公司（以下简称龙城公司）普通破产债权确认纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月24日公开开庭进行了审理。原告信达河北省分公司委托诉讼代理人苏耀、被告融投集团委托诉讼代理人赵红冉、第三人龙城公司委托诉讼代理人赵丽红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告信达河北分公司向本院提出诉讼请求：1.确认被告申报代偿款债权中的利息、违约金合计超过年利率24%的部分为无效债权。2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年9月16日，石家庄市桥西区人民法院（以下简称“桥西法院”）作出（2019）冀0104民破1号裁定书，受理龙城公司破产重整申请。原告系龙城公司的债权人，并被桥西法院指定为债权人会议主席。原告对债权表中记载的被告债权提出异议，认为被告代偿款项仅205，561，244.45元，而利息、罚息、复利、违约金等合计为431，622，083.92元，据此计算折合年利率为44.91%。该利息、违约金等金额过高，且龙城公司放弃一切抗辩权利，损害了原告及广大债权人合法权益。管理人解释称，审核债权的依据是（2015）冀石平证执字第098号、第099号、第100号执行证书，管理人依据公证文书确定的标准计算利息、违约金合法，故对债权表不作调整。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《民间借贷司法解释》）第三十条规定，利息及违约金等总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。为维护原告及广大债权人的合法权益，依据法律规定，提起诉讼。 被告融投集团辩称，1.答辩人申报的代偿利息及违约金依据的是三份生效的《执行证书》，并已向法院申请强制执行。该三份执行证书显示，执行标的包括代偿款、利息、违约金以及实现债权的费用，答辩人申报的利息、违约金均是按照该三份生效的公证债权文书计算的。2.答辩人代偿的债权均属于金融业务，不受《民间借贷司法解释》关于年利率24%规定的限制。答辩人代偿的债权人均为中国建设银行河北分行营业部，金融业务纠纷不适用该解释。因此，原告主张利息、违约金计算超过年利率24%不能适用本案的金融业务。原告的请求无合同依据亦无法律依据，应驳回其诉讼请求。3.诉讼费不应当由我方承担。 第三人龙城公司述称，管理人依据三份执行证书及市中院做出的相关执行裁定，对融投集团申报的债权进行了审核，虽然该笔债权的利息、违约金总和超过年利率24%的法律规定，但由于公证处出具执行证书时，龙城公司和融投集团均未提出异议。执行证书是生效的法律文书，应当作为审核依据，因此未采纳信达河北分公司的异议。 当事人围绕诉讼请求及答辩意见依法提交了《执行证书》三份、委托担保合同、保证（反）担保合同、市中院出具的执行裁定等证据，各方当事人对证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。据此，对原告所诉事实予以确认。 另查，借款人石家庄合乾商贸有限公司（两笔）、石家庄龙立达贸易有限公司（一笔）因分别向银行贷款，而与融投集团签订了《委托担保合同》，约定由融投集团为其借款提供连带责任保证，并约定发生代偿后应自代偿之日按照银行同期贷款利率上浮100%支付利息，按每日千分之一支付违约金。就上述委托贷款事项，第三人龙城公司与融投集团签订了《保证（反）担保合同》，担保范围包括代偿款本金、利息、违约金等。融投集团及借款人、各反担保人还在公证处签订了具有强制执行效力的《还款协议》。后银行在2015年2月6日从融投集团保证金账户扣收三笔贷款本息共计205，561，244.45元。三份《执行证书》记载的执行标的包括代偿款本金及按照《委托担保合同》约定标准支付利息及违约金。据此计算，利息、违约金合计已超过年利率24%。融投集团已向河北省石家庄市中级人民法院申请执行。债务人及各反担保人对代偿款本金、利息及违约金金额均未提异议。 本院认为，本案争议焦点为：一、利息和违约金总和超过年利率24%的部分应否确认；二、已被生效公证债权文书确认的债权，如确有错误如何调整。 关于争议焦点一，《民间借贷司法解释》已有明确规定，在民间借贷案件中，对利息、罚息、违约金等总计超过年利率24%的部分，人民法院不予保护。融投集团认为其代偿的债权属于金融业务，而不受此规定的限制。对此，本院认为，首先，根据《委托担保合同》的约定，融投集团代偿银行本息后，有权向债务人收取利息及违约金，故双方在代偿行为发生后即形成新的借款关系。其次，根据最高人民法院《关于进一步加强金融市场工作的若干意见》（法发[2017]22号），金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过24%的部分予以调减的，应予支持。因此，融投集团的抗辩理由，于法无据，本院不予采信。故对利息和违约金总和超过年利率24%部分的债权本院不予确认。 关于争议焦点二，第三人以利息及违约金系公证债权文书所确认并已进入执行程序为由，主张不予调整。《最高人民法院关于公证债权文书执行若干问题的规定》第十二条第二款规定：“被执行人以公证债权文书的内容与事实不符或者违反法律强制性规定等实体事由申请不予执行的，人民法院告知其按照本规定第二十二条第一款规定起诉。”第二十二条第一款规定：“有下列情形之一的，债务人可以在执行程序终结前，以债权人为被告，向执行法院提起诉讼，请求不予执行公证债权文书……”根据上述规定，公证债权文书如存在违反法律强制性规定的情形，债务人可以向执行法院提起诉讼，请求不予执行公证债权文书。因龙城公司已进入破产程序，根据《中华人民共和国企业破产法》第二十一条的规定,人民法院受理破产申请后,有关债务人的民事诉讼,只能向受理破产申请的人民法院提起，故本院对此案具有管辖权。虽管理人未向本院提起诉讼，而是债权人提起普通破产债权确认之诉，本着公平和效率原则，本院可依照《中华人民共和国企业破产法》的规定对案涉债权直接予以确认。经计算，自融投集团代偿之日2015年2月6日至受理破产申请之日2019年9月16日，利息和违约金按年利率24%计算共计227487777.14元。 综上所述，依照《中华人民共和国企业破产法》第二十一条、第五十八条第三款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的规定（三）》第七条、第八条、第九条，《最高人民法院关于公证债权文书执行若干问题的规定》第十二条第二款、第二十二条第一款的规定，判决如下： 确认被告河北融投担保集团有限公司对第三人石家庄龙城房地产开发有限公司享有债权本金的利息及违约金共计227487777.14元。 案件受理费80元，由第三人石家庄龙城房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起7日内预交上诉费（上诉费按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳；收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行:河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李彦红 人民陪审员  魏艳萍 人民陪审员  唐立敏 二〇二〇年四月七日 法官 助理  安高宏 书 记 员  田丽颖