广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初3227号原告：广州农村商业银行股份有限公司新塘支行，住所地广东省广州市增城区新塘镇汇美公园街10号首层101、102号。负责人：肖建琼，行长。委托诉讼代理人：康丽，女，1986年10月19日出生，汉族，住广东省广州市天河区。系原告员工。委托诉讼代理人：姚文广，男，1975年4月6日出生，汉族，住广东省广州市增城区。系原告员工。被告：徐建新，男，1968年8月17日出生，汉族，住广东省广州市从化区。原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行诉被告徐建新金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案受理后，依法由审判员彭碧波适用简易程序独任审理，并于2020年4月30日公开开庭进行审理。原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行的委托诉讼代理人姚文广到庭参加诉讼，被告徐建新经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人信用贷款合同》（合同编号为：2007003201600305号）。2、被告立即偿还拖欠的贷款本金144550.41元，欠息11201.24元（暂计至2019年12月13日，包括利息、罚息），合计155751.65元。合同期内，对正常本金按正常利率按月计收利息，对拖欠的本金按罚息利率按月计收罚息，对拖欠的全部利息按罚息利率按月计收复息；合同解除之日起至债务清偿完毕之日止，对未归还的本金按罚息利率按月计收罚息，对拖欠的全部利息按罚息利率按月计收复息。3、被告承担全部诉讼、财产保全等实现债权的费用。事实与理由：被告因装修，在2016年5月9日向我行借款300000.00元，于2021年5月12日到期，期限内利率是月息1%(本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整；国家变更利率确定方式、调整方式和计息方法的，按国家有关规定执行），总期数60期，还款方式是按月等额还本付息法。签有《个人信用贷款合同》、个人信用贷款申请表、个人信用贷款意向说明书、个人信用贷款面谈面签声明及贷款用途承诺书。被告从2019年5月12日起有未足额供款情况，至原告提起诉讼时止(每月12日为结息日），贷款逾期款项仍未足额归还，截至2019年12月13日已累计8期未足额供款。被告已严重违反《个人信用贷款合同》第四条第4.2款，第五条第5.1款第（2）项、第5.2款（3）、（4）、（6）、第5.3款的约定。为减少我行资金风险，根据民事诉讼法有关规定，特向贵院提起诉讼，要求法院判令被告归还上述贷款本息。原告为证明其主张成立，向本院提交了以下证据：1、广州农村商业银行出账通知书、业务凭证，证明贷款发放情况，确定具体的借款金额、期限、利率、还款方式等；2、个人信用贷款合同（合同编号：2007003201600305号），证明被告与原告之间的存在借贷关系的事实；3、个人信用贷款申请表、个人信用贷款意向说明书、个人信用贷款面谈面签声明及贷款用途承诺书，证明被告已充分了解向原告申请的产品及操作方式；4、徐建新还款明细表，证明被告实际还款情况；5、徐建新欠息情况表（暂计至2019年12月13日），证明被告欠贷款本息情况。6、徐建新房产权证，证明拟查封被告的房产；7、房地产发证产权情况表，证明产权登记情况。被告徐建新未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩及证据。原告所举证据以及所作陈述无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告方保证真实，经本院核证，予以认定。经审查核证后，本院确认如下事实：2016年5月9日，被告因装修向原告申请贷款30万元，2016年5月12日，原、被告双方签订编号为2007003201600305的《个人信用贷款合同》，该合同约定，被告向原告贷款30万元，用途为装修，期限为60个月，自2016年5月12日起至2021年5月12日止；同时约定，本合同项下人民币贷款利率采用固定利率，在贷款期限内部进行调整，利率执行月利率1%，贷款发放日为1日到28日之间的，每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款发放日为29日到31日之间的，每月结息日为28日。贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清。被告采用按月等额还本付息法的方式还款；还约定，被告拖欠本金或利息、费用，原告有权单方解除合同，宣布所有已发放的贷款立即到期，要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。该合同还就其他事项进行了约定。2016年5月12日，原告根据约定向将30万元贷款发放至被告的银行账户，还款日为每月的12日。自2019年5月起至今，被告未按约定足额还款；2020年1月、2月、3月，被告未还款。至今，被告尚欠原告贷款本金141537.20元。原告多次追讨未果，遂诉至本院成讼。另，原告明确表示本案仅存在利息和罚息，还表示利息计算至涉案合同解除之日。2020年4月1日，被告签收本院送达的涉案起诉状副本等诉讼材料。本院认为：原、被告双方签订的编号为2007003201600305的《个人信用贷款合同》，系双方在平等自愿基础上的真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，亦未违背公序良俗，故上述合同依法成立、有效。原告按约定向被告发放贷款后，被告理应按约定如期还本付息，但被告对到期款项未按约定如期清偿，其上述未如期清偿的行为已违反合同约定，依法应按约定承担违约责任。故原告根据约定要求解除涉案贷款合同的诉讼请求，本院应予以支持。但因被告存在违约行为，故原告根据约定享有涉案合同的解除权，而当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同，但应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。原告向本院提起诉讼可视为通知对方，现被告签收涉案起诉状副本即原告通知到达被告的时间为2020年4月1日，为此，涉案的贷款合同于2020年4月1日解除。综上，原、被告双方签订的编号为2007003201600305的《个人信用贷款合同》已于2020年4月1日解除。同时，因被告存在违约行为，故原告根据约定要求被告清偿贷款本金141537.20元、利息（按照合同约定的标准自2019年4月13日起计付至合同解除之日即2020年4月1日止）及罚息（按照合同约定的标准自2019年5月13日起计付至还清款日止）的诉讼请求，本院均予以支持。对于原告主张的超过上述部分的诉讼请求，本院予以支持。因被告系在原告向本院主张权利后清偿款项的，故本案诉讼费用均应有其负担。被告徐建新经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行与被告徐建新签订的编号为2007003201600305的《个人信用贷款合同》于2020年4月1日解除；二、被告徐建新于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行清偿贷款本金141537.20元、利息（按照合同约定的标准自2019年4月13日起计付至2020年4月1日止）及罚息（按照合同约定的标准自2019年5月13日起计付至还清款日止）；三、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1708元，保全费1299元，均由被告徐建新负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  彭碧波二〇二〇年四月三十日书记员  罗蕾蕾附本判决相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条第一款当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。