山东省济南市莱芜区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0116民初1214号 原告：山东莱芜农村商业银行股份有限公司，住所地济南市莱芜区鲁中东大街28号。 法定代表人：崔建强，职务：董事长。 委托诉讼代理人：吕小芳，女，汉族，系该公司员工。 被告：任建利，男，汉族，1973年11月10日生，住济南市莱芜区。 被告：董群，女，汉族，1977年3月18日生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：郭玉强，男，汉族，1972年8月14日生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：刘荣翠，女，汉族，1976年2月18日生，汉族，住济南市莱芜区。 原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司（以下简称莱芜农商银行）与任建利、董群、郭玉强、刘荣翠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莱芜农商银行委托诉讼代理人吕小芳到庭参加诉讼，被告任建利、董群、郭玉强、刘荣翠经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告莱芜农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告任建利、董群偿还所欠原告贷款本金199981.60元并按借款合同约定支付利息（包括罚息及复利）（截至2020年1月20日欠息3999.67元，利息按合同约定利率计算至借款结清日）；2.判令被告郭玉强、刘荣翠对上述贷款承担连带还款责任；3.本案一切诉讼费、保全费及实现债权的费用由上述被告承担。事实和理由：被告任建利于2019年1月3日从原告处借款20万元，2019年11月20日到期，现结欠贷款本金199981.60元及利息，董群是借款人配偶，承担共同还款责任，该借款由郭玉强、刘荣翠提供连带责任保证担保。该笔贷款到期后，借款人和担保人均未能按时偿还。根据我单位与被告签订的《个人借款合同》、《最高额保证合同》，为维护我行合法权益，请求法院依法判决实现原告的诉讼请求。 被告任建利、董群、郭玉强、刘荣翠未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年12月12日，莱芜农商银行牛泉支行与被告任建利签订《个人借款合同》【（牛泉支行）个借字（2017）年第047948532号】，约定任建利向原告借款200000元，借款用途为购建材，借款期限为2017年12月12日至2019年12月2日，借款利率为每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮80%，即月息6.525‰，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。合同第八条约定借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。 同日，原告与被告郭玉强签订《最高额保证合同》【（牛泉）高保字（2017）年第047948523号】，约定郭玉强作为保证人自愿为债务人任建利自2017年12月12日至2019年12月2日止，双方办理约定的各类业务所形成的债权最高余额300000元贷款提供连带担保，保证期间为决算期届至之日起两年即主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。合同第8.2条约定该债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。 同日，任建利、董群与原告签订《最高额抵押合同》【（牛泉）高抵字（2017）年第047948523号】，约定任建利、董群担保主债权为自2017年12月12日至2019年12月2日，在人民币408860元的最高余额内，原告依据与任建利签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权。抵押财产详见编号为047978532的不动产抵押清单。 2017年12月4日，被告任建利的配偶董群向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对借款人在莱芜农商银行牛泉支行2017年12月4日申请借款200000元事宜知情认可，作为借款人的共同还款人，承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，对该笔贷款本息及相关费用承担连带责任保证，共同还款承担责任的期限为债务人履行债务期限届满之日起两年。同日，郭玉强的配偶刘荣翠出具《共同保证承诺书》，承诺自愿为借款200000元提供连带责任保证，当借款人不按期偿还贷款本息时，对该笔贷款本息及相关费用承担连带责任保证。保证期间为债务人履行债务期限届满之日起两年。同日，郭玉强出具《保证人承诺书》，承诺自愿提供连带责任保证。 2019年1月3日，原告为***发放200000元贷款，借期内偿还利息共计14008.33元，2019年11月21日偿还本金18.4元。 本院认为，莱芜农商银行与任建利、董群、郭玉强、刘荣翠、签订的《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《共同保证承诺书》、《最高额抵押合同》均是当事人的真实意思表示，除约定的复利条款外，其余条款不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。莱芜农商银行主张的各项利息（借期内利息、逾期利息、复利）的计算标准问题。借期内利息、逾期利息的计算在《个人借款合同》中已做了明确约定：借款利率按固定利率，在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币基准贷款利率的基础上上浮80%；逾期利息按照借款执行利率基础上上浮50%计算，借款期限内利息及逾期利息的计算方式本院依法予以确认。莱芜农商银行主张的复利既包括借款期限内利息产生的复利又包括逾期利息产生的复利，但是按照中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，复利的计算基数应仅为合同期内的应付利息，不包括逾期利息，并且逾期利息已经带有违约惩罚性质，已经体现了对借款人逾期还款的惩罚性，若再以此为基数计收复利属双重处罚，有违公平和补偿原则。故莱芜农商银行要求被告支付逾期利息产生的复利，无事实及法律依据，本院不予支持。因被告2019年11月21日偿还本金18.4元，故在计算逾期利息时应分段予以计算。因被告已偿还借期内利息14008.33元，故在计算上述利息时应予扣除。 借款合同约定的借款期限届满之后，任建利作为借款人未能按期履行还款义务，莱芜农商银行依据合同约定要求任建利偿还借款本金199981.6元，本院予以支持。董群作为借款人任建利的配偶，该债务属于夫妻共同债务，应由董群与任建利共同偿还。 根据原告与郭玉强签订的《最高额保证合同》约定，且债权余额并不超30万元，故原告在保证期间内要求郭玉强承担保证责任，于法有据，本院予以支持。刘荣翠作为保证人郭玉强的配偶，其自愿为借款提供连带责任保证，该行为属有效行为，故原告要求刘荣翠对借款承担连带还款责任，本院予以支持。 由于涉案借款既有物的担保，又有人的担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”上述《最高额保证合同》约定，该债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。因此，莱芜农商银行主张由保证人承担保证责任，符合合同约定。 莱芜农商银行主张的支付实现债权的费用，无证据证实，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下: 一、被告任建利、董群于本判决生效之日起十五日内偿还原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司借款本金199981.6元及利息（利息按照《个人借款合同》及《借款借据》的约定分段计算至贷款结清之日，但不应计算逾期利息产生的复利，并需扣除已付利息14008.33元）； 二、被告郭玉强、刘荣翠对上述第一项判决款项承担连带清偿责任； 三、驳回山东莱芜农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请 求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付 迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2180元，由任建利、董群、郭玉强、 刘荣翠共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员 王 洋 二〇二〇年四月七日 书记员 崔言禧