福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初313号 原告：古田县农村信用合作联社，住所地：福建省古田县。 法定代表人：陈立云，联社理事长。 委托诉讼代理人：许子春，男。 被告：陈邦智，男，1970年12月25日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：赵自发，男，1966年1月14日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：陈邦菊，男，1966年8月22日出生，汉族，住福建省古田县。 原告古田县农村信用合作联社（以下简称古田信用社）诉被告陈邦智、赵自发、陈邦菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告古田信用社的委托诉讼代理人许子春、被告陈邦菊到庭参加诉讼，被告陈邦智、赵自发经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 古田信用社向本院提出诉讼请求：1.判令陈邦智依法偿还借款本金50000元及利息、罚息、复利17074.17元，本息合计67074.17元，以及从2020年1月17日起算至借款还清之日止的罚息、复利（罚息以逾期本金为基数按月利率9.7513‰加收50%计算，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利）；2.判令赵自发、陈邦菊对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：陈邦智以种植食用菌自有资金不足为由向其申请贷款，并由赵自发、陈邦菊提供连带保证责任。各方签订《最高额保证借款合同》，合同约定：陈邦智向其贷款50000元，月利率9.7513‰，若贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收利息，按季结息，到期一次性偿还本金，最高额借款确定期间为2015年7月9日至2018年7月5日，具体每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。合同签订后，其依约向陈邦智发放贷款50000元，此笔借款期限为2017年7月5日至2018年7月4日，有陈邦智在借据上签字盖章为证。2018年6月21日开始，陈邦智开始未能按时偿还季度利息，至今仍结欠其借款本金50000元、2018年3月22日至2020年1月16日的欠息17074.17元及之后的罚息、复利。综上，其与陈邦智等人签订的合同合法有效，其已履行自己的义务，陈邦智等人却不按合同还款，已违约。 陈邦智、赵自发未作答辩。 陈邦菊辩称，1.已超过担保期限。古田信用社于2015年7月9日借给陈邦智50000元，借款期限为2015年7月9日至2018年7月5日，每笔贷款的最后到期日不超过2018年7月5日，即陈邦智全部借款应在2018年7月5日前还清。其与赵自发在借款合同的保证人栏目上签字。《最高额保证借款合同》第五条第三项“保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年”系古田信用社提供的格式条款，却对该条款没有特别提示，也没有向其说明，该条款也不足以引起其注意，其不知道合同中有此条款，故此条款约定无效，对其不产生效力。应认定合同未约定保证方式及保证期间。陈邦智在约定的还款期最后到期日即2018年7月5日未偿还借款，而古田信用社在此日起六个月内未要求其履行保证责任，直至提起本案，才要求其承担保证责任。故古田信用社要求其承担保证责任已超过法律规定的担保期限。2.根据有关法律规定，其不应承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。本案中，2018年7月5日借款期限届满，在主债务履行期限届满之日起六个月内，古田信用社未要求其履行保证责任。故其依法不应承担保证责任。综上，古田信用社要求其承担保证责任已超过担保期限，按照《中华人民共和国担保法》及有关规定其不应承担保证责任。请求驳回古田信用社要求其对借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了举证、质证。陈邦智、赵自发未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。陈邦菊对古田信用社提供的以下证据无异议：1.陈邦菊身份证复印件，2.《最高额保证借款合同》，3.借款借据，本院予以确认并在卷佐证；古田信用社提交的贷款明细表，陈邦菊表示不知道，但未提交反驳证据，本院亦予以确认；古田信用社提交的其它证据：古田信用社营业执照等，系古田信用社基本信息，予以确认；陈邦智、赵自发身份证复印件，上有陈邦智、赵自发签名，且古田信用社确认其工作人员已核对身份证原件，亦予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2015年7月9日，贷款人古田信用社、借款人陈邦智、保证人赵自发、陈邦菊签订《最高额保证借款合同》，约定自2015年7月9日起至2018年7月5日止，由贷款人在最高贷款本金余额50000元内，对借款人一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权的确定期间；每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式等以借款借据为准；贷款采用固定月利率，贷款出账时以贷款人同期同档次的贷款利率为准；保证人提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为50000元；保证方式为连带责任保证；担保范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。2.2017年7月5日，古田信用社依上述合同约定向陈邦智发放贷款50000元，陈邦智在借款借据上签名，借款借据约定还款日期为2018年7月4日，还款方式为按季结息、利随本清，借款月利率9.7513‰（则据《最高额保证借款合同》，罚息月利率为9.7513‰×150%=14.62695‰）。3.陈邦智借款后未能依约还款。至今尚欠古田信用社借款本金50000元、截至2020年1月16日的利息、罚息、复利17074.17元及之后的罚息、复利。 关于当事人争议的陈邦菊应否承担保证责任的问题。本院认为，陈邦菊抗辩《最高额保证借款合同》关于保证期间的约定系格式条款，在本案中对其不发生效力。《中华人民共和国合同法》第四十条：格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。现陈邦菊未举证证明案涉合同关于保证期间的约定存在无效情形，故案涉合同关于保证期间的约定有效。《最高额保证借款合同》第五条约定，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，诉争借款还款日期为2018年7月4日，2019年10月古田信用社向陈邦菊发出逾期贷款催收通知书，陈邦菊陈述其2019年10月有接到催收电话，古田信用社于2020年2月28日向本院起诉。以上，古田信用社在保证期间内已要求保证人陈邦菊承担保证责任。对陈邦菊关于其无需承担保证责任的抗辩，不予采纳。陈邦菊应依约承担保证责任。 综上所述，本院认为，各方当事人签订的《最高额保证借款合同》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律行政法规强制性规定，合法有效。陈邦智作为借款人，未依约还本付息，已构成违约。古田信用社要求陈邦智还本付息的诉讼请求，有事实及法律依据，予以支持；赵自发、陈邦菊自愿为诉争借款提供最高额连带责任保证，故古田信用社要求赵自发、陈邦菊对借款承担连带偿还责任的诉讼请求，于法有据，予以支持。陈邦智、赵自发经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈邦智应于本判决生效之日起十五日内偿还古田县农村信用合作联社借款本金50000元及利息、罚息、复利17074.17元（利息、罚息、复利已计算至2020年1月16日，之后的罚息、复利按照合同约定的月利率14.62695‰计算至借款付清之日止）； 二、赵自发、陈邦菊对上述判决第一项付款义务承担连带偿还责任，赵自发、陈邦菊承担保证责任后，有权向陈邦智追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费1476元，减半收取计738元，由陈邦智、赵自发、陈邦菊共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审判员  叶艳玲 二〇二〇年四月二十一日 书记员  陈庆龄 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。