河南省郑州市金水区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0105刑初1625号公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。被告人王玲，女，1983年7月3日出生于河南省郑州市，汉族，大专文化程度，无业，户籍所在地郑州市金水区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2019年5月17日被郑州市公安局文化路分局刑事拘留，同年6月21日被逮捕。辩护人李宏伟，河南紫泉律师事务所律师。辩护人刘珂，河南紫泉律师事务所律师。河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检二部刑诉（2019）125号起诉书指控被告人王玲犯贷款诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省郑州市金水区人民检察院指派检察员高阳出庭支持公诉，被告人王玲及其辩护人刘珂到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。河南省郑州市金水区人民检察院指控：2017年8月，被告人王玲伙同田扬（另案处理），明知王道远、牛新建、赵帅（均另案处理）没有还款能力，为其提供虚假的“河南省煤田地质局”工作人员身份信息、公积金缴存信息、房产证明，在郑州市金水区东风路天明路交叉口中信银行东风路支行，骗取中信银行东风路支行贷款90万元人民币。针对上述指控的事实，公诉机关提供了被告人王玲及同案犯田扬、王道远等人的供述，证人冉某、杨某、吴某、田某证言，辨认笔录，中信银行个人借款申请表、个人贷款扣款回单、银行交易明细、抓获经过、户籍证明等证据，认为被告人王玲之行为已构成贷款诈骗罪，且数额巨大，建议判处被告人王玲有期徒刑七年，并处罚金。提请依法惩处。被告人王玲对起诉书指控的犯罪事实无异议，其辩护人认为被告人王玲自愿认罪认罚，且系初犯、从犯，积极退赔赃款40万元，建议法庭从轻处罚。经审理查明：2017年8月，被告人王玲伙同田扬（已判决），明知王道远、牛新建（二人已判决）、赵帅（均另案处理）没有还款能力，为其提供虚假的“河南省煤田地质局”工作人员身份信息、公积金缴存信息、房产证明等证明文件，在郑州市金水区东风路天明路交叉口中信银行东风路支行营业厅二楼，骗取中信银行东风路支行贷款人民币90万元。案发后赵帅已将人民币30万元退还中信银行股份有限公司郑州东风路支行，并存入人民币10万元保证金对牛新建的贷款承担连带保证责任；被告人王玲退出赃款人民币40万元。上述事实，有公诉机关提交的，经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：1．证人冉某的证言：其是中信银行的员工，2017年8月10日上午，有个叫王玲的中介将赵帅（贷款人）、王道远（担保人）带到金水区东风路天旺广场中信银行营业厅办理优质员工贷款申请业务，贷款金额为人民币30万元，该两名男子拿着河南省煤田地质局的工作证及单位开具的收入证明，还有赵帅、王道远本人的身份证、户口本、房产证原件，以及郑州市住房公积金缴费明细。其登陆郑州市住房公积金管理中心网站查询赵帅、王道远的住房公积金情况，发现二人均有缴费明细及余额，且状态正常，后其又拨打收入证明上提供的单位电话进行核实，接听人员称赵帅、王道远均是煤田地质局的正式员工。因符合申请标准，其单位于2017年8月23日将赵帅贷款的30万元人民币打入赵帅名下的中信银行账户。8月24日，王玲又带王道远、牛新建、赵帅到其单位提供之前相同的资料办理贷款申请，贷款申请均为30万元，借款人牛新建的担保人为赵帅，借款人王道远的担保人为牛新建。其单位员工对王道远、牛新建、赵帅三人的资料进行核实，通过电话核实该三名男子均为河南省煤田地质局的正式员工，且三人的住房公积金的缴费情况均为正常，后经审查牛新建提供的资料符合该行办理优质员工贷款的申请标准，其就为牛新建、王道远办理了贷款申请并报分行审批。审批通过后，其行于2017年8月29日将王道远、牛新建各自贷款的30万元转入二人名下的中信银行账户上。2017年9月12日其单位接到匿名举报电话，举报牛新建被包装为河南省煤田地质局的正式员工在其单位申请贷款，其立即赶到河南省煤田地质局，经核实发现王道远、牛新建、赵帅三人均非该单位员工，遂报警。另有报案材料、中信银行个人借款合同、保证合同、个人账户明细查询单、个人借款凭证、个人住房公积金查询信息、居住证明、收入证明、授权书等在案佐证。2．证人田某的证言证实，2017年7月份，其通过老乡认识王道远，将王道远带到郑州后，把田扬让其背的一些虚假的“煤田地质局”的基本信息写给王道远，让王道远熟记下来，在办理贷款时用来回答银行的人的提问。之前田扬曾让其三次使用虚假信息（有假的居住证明、收入证明、房产证复印件、“煤田地质局”的工作证等）办理贷款，每次都是用的“煤田地质局”的虚假信息，其虚构的职务是“煤田地质局规划发展处科员”，办公楼层在“煤田地质局”24楼到25楼，主要负责地质勘探和石头开采。因为其知道提供虚假的信息办理贷款是违法的，所以每次都故意把自己的电话信息填写错误，导致三次贷款诈骗的行为都没有成功。2017年9月份左右，中信银行的工作人员约王道远在“煤田地质局”见面，随后其和王道远等人使用虚假信息骗取银行贷款的行为被中信银行工作人员拆穿，被扭送到派出所。3．王道远的供述：2017年7月，田某让其冒充河南煤田地质局的工作人员办理贷款，并给其提供了河南煤田地质局的相关资料让其背熟。后来田扬让其为赵帅担保在郑州市东风路天明路中信银行办理了贷款，给其提供了虚假的户口本、居住证明、收入证明、房产证复印件及煤田地质局的工作证，随后又带其和牛新建、赵帅到中信银行办理贷款，牛新建为其做担保，赵帅为牛新建做担保。期间，田扬介绍一名女中介王玲向其三人询问煤炭地质局的相关资料，并让其三人认定是煤炭地质局的工作人员。2017年8月29日，30万元的贷款汇入其银行账户内，田扬安排两名男子和其一起取现，其得到5万元用于还账及消费了。后来中信银行找其核实身份，发现其的假身份，便报警了。赵帅对上述事实予以证实。4．牛新建的供述：2017年8月，其因做生意急需贷款通过网络联系上了张明明，张明明介绍其认识了田扬，田扬向其介绍说走非法的途径贷款可以贷款30万，贷款成功后其要给田扬提成。后张明明向其介绍了薛磊、王玲等人，给了其一份河南省煤田地质局的假身份资料让其背会，又介绍其认识了王道远和赵帅，让其三人联保贷款。田扬亲自对其培训演练有关银行贷款会问到的问题和如何应答，因其没有通过考试，田扬又让张明明、薛磊、田某、李波对其进行了两天的培训。后田扬为其准备了虚假的居住证明、收入证明、工作证等材料，王玲带着其和王道远、赵帅到中信银行办理贷款，其为王道远做担保，赵帅为其做担保，签了借款合同以及担保合同。贷款30万元发放后，张明明、薛磊、李波和其一起到中信银行取现金，李波从中拿走9万元称是田扬吩咐的，薛磊和张明明又分走了10万元，其分到了11万元，被其用于生意上的周转了。5．田扬的供述，其系“麦伦企业咨询管理有限公司”的实际控制人，公司主要负责帮顾客在信贷公司、银行等进行贷款，顾客不符合贷款条件的，其会和中介王玲合伙为客户伪造虚假身份和假的证明材料骗取银行贷款，并从中提成。其和王玲帮四个客户办理骗取银行的贷款，分别是田某、赵帅、王道远、牛新建。2017年中旬，赵帅、牛新建、王道远找其公司办理大额贷款，其和王玲帮他们包装身份，将他们包装成煤田地质局的工作人员，缴纳了住房公积金，让他们组成“三户联保”，并让他们背熟相关资料，其和王玲先后对他们提问确保不会露馅，后中介“二明”将准备好的虚假户口本、居住证明、收入证明、虚假工作证等交给其，其就带着他们找到王玲，由王玲带着他们去银行填写贷款申请，一人30万，一共90万，过了几天，其和王玲一起带着他们又去了东风路天明路交叉口的银行，在去的路上王玲在车里反复教他们如何应对银行的问题，并让他们咬死说自己是煤田地质局的工作人员，后王道远三人的贷款就批下来了。其刚开始办理贷款时给了王玲公积金6万，中介刘辉给了其11万元的中介费，其给了王玲9万，自己留了2万，还有3万元左右的费用是王玲断断续续向其索要的。其一共给了王玲18万左右。6．余渊博供述：其是河南省煤炭行业住房资金管理中心的工作人员。2017年8月中旬，黄云强让其帮他修改五个人的住房公积金，修改一个人给其2000元。其登录了赵辉的住房资金管理中心账号，在煤田地质局住房公积金系统内随便挑选了几名在职职工的名字和身份证号，修改成王道远、赵帅、牛新建的名字和身份证号，其他两个人改成河南省煤炭行业住房资金管理中心职工的信息。8月下旬其将修改过的住房公积金记录修改回去。2017年9月12日，黄云强又让其帮他在公积金管理系统内修改了煤田地质局职工的住房公积金的信息。7．辨认笔录证实，王道远、田某、赵帅、牛新建对王玲进行了辨认。8．河南省煤田地质局出具的证明证实，王道远、田某、赵帅、牛新建均不属于其局局机关在职职工。9．刑事判决书证明了同案犯王道远、牛新建等人的判决情况。10．保证合同、借款合同、收入证明、中信银行个人借款申请表、个人贷款调查表、个人借款凭证、房产证、个人贷款扣款回单、银行交易明细、微信转账记录在卷佐证。11．抓获经过证实，2019年5月17日被告人王玲被抓获到案。12．公安机关出具证明证实被告人王玲系成年人，应负完全刑事责任且无违法犯罪记录的情况。13．被告人王玲的供述，2017年5月下旬，田扬给其说他朋友赵帅是“煤田地质局”的员工想贷款，其说收1500元中介费。后其跟中信银行的贷款中介公司的负责人秦双喜联系并说了赵帅的情况，秦双喜说贷款需要三户联保，每个申请贷款的人都需要找一个担保人，每个人能贷下来30万，三个人如果是一个单位的可以贷下来90万，而且每个人必须是事业单位的员工。其告诉了田扬。五天后田扬跟其联系说他有三个朋友，都是“煤田地质局”的正式员工互相担保办贷款。秦双喜让其去郑州市金水区东风路中信银行东风路支行找潘飞飞办理这三个人的贷款业务。随后其让田扬带着他的三个“煤田地质局”的朋友到中信银行东风路支行碰面，并在银行楼下问了一下那三个“煤田地质局”的员工材料是否带齐，并询问了他们的姓名，分别是赵帅、牛新建、王道远，其就带着他们三人到中信银行二楼潘飞飞办公室，三人将准备好的贷款资料给了潘飞飞。其在办公室外边听到那名中信银行的客户经理核实赵帅、牛新建、王道远三人基本情况，其就离开了。几天后赵帅、牛新建和王道远的贷款相继批下来了，其跟田扬联系，让赵帅、牛新建、王道远每人去办一张中信银行的储蓄卡，等着银行放款。到晚上，田扬让其去他郑东新区的公司附近找他，其和田扬碰面后，田扬以现金的方式给了其4500元的中介费，其又通过手机银行转账的方式按每人600元的中介费给潘飞飞转了1800元的中介费。本院认为：被告人王玲以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗银行贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人王玲犯贷款诈骗罪罪名成立。关于被告人王玲的辩护人的辩护意见，经查，在共同犯罪中，被告人王玲行动积极，不应按从犯处理，故对辩护人的上述辩护意见不予采纳。被告人王玲归案后认罪态度较好，系初犯且积极退赃，可从轻处罚，对此辩护意见予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金：……（三）使用虚假的证明文件的。被告人王玲依法应在上述量刑幅度内判处刑罚。根据被告人王玲犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第六十七条第三款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王玲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币七万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月17日起至2024年11月16日止。罚金于判决生效后二十日内缴纳）。二、涉案赃款依法追缴后发还中信银行股份有限公司郑州东风路支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。审判长  王培德审判员  吕 晗审判员  余学锋二〇二〇年四月十七日书记员  刘卓然