杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0103民初481号 原告：浙商银行股份有限公司杭州西湖支行。住所地：浙江省杭州市下城区庆春路290号。 负责人：王建标，该支行行长。 委托诉讼代理人：肖琳，浙江君安世纪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王江宁，浙江君安世纪律师事务所实习律师。 被告：周彩丹，女，1981年10月3日出生，汉族，住浙江省杭州市西湖区。 被告：张尧，男，1978年8月20日出生，汉族，住浙江省平阳县。 原告浙商银行股份有限公司杭州西湖支行（以下简称浙商银行西湖支行）与被告周彩丹、张尧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告浙商银行西湖支行的委托诉讼代理人肖琳、王江宁及被告周彩丹到庭参加诉讼，被告张尧经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浙商银行西湖支行向本院提出诉讼请求：1.被告周彩丹立即归还原告借款本金3493623.34元并支付借款期内利息6555.21元（该利息自2019年10月21日起算至2019年10月31日，以本金3500000元为基数，按年利率6.7425%计付）；2.被告周彩丹立即支付原告借款复利358.64元和罚息51037.50元（按年利率8.7653%为标准，自2019年10月31日起暂计算至2020年1月2日，此后要求支付至本息清偿之日止，罚息以欠付本金3493623.34元为基数，复利以欠付利息6555.21元及罚息之和为基数，均按年利率8.7653%计付）；3.被告周彩丹支付原告律师费35000元、财产保全担保费5000元；4.被告张尧对前述还款义务承担连带还款义务；5．若被告周彩丹、张尧未足额履行上述第一至第三项付款义务，原告有权就被告周彩丹、张尧提供的抵押房产（位于XXXXX室）申请执行并就折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.本案诉讼费、律师费、保全费由二被告承担。后原告浙商银行西湖支行变更第二项诉讼请求为：被告周彩丹立即支付原告借款复利358.64元和罚息53589.38元（按年利率8.7653%为标准，自2019年11月1日起暂计算至2020年1月2日，此后要求支付至本息清偿之日止，罚息以欠付本金为基数，复利以欠付利息6555.21元及罚息、复利之和为基数，均按年利率8.7653%计付）；并明确第三项诉讼请求中的财产保全担保费5000元系指财产保全申请费，第六项诉讼请求中的律师费、保全费即该项诉讼请求中主张的两项费用。事实与理由：2016年10月31日，被告周彩丹以支付货款为由向原告申请借款，原告与被告周彩丹、张尧（系被告周彩丹配偶）共同签订《个人循环借款（最高额担保）合同》[编号：（20001000）浙商银个循借字（2016）第XXXX号]，合同约定：1.借款期限自2016年10月31日至2019年10月31日止；2.借款利率按年利率6.7425%执行；3.借款本息偿还方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；4.被告张尧自愿为被告周彩丹在借款期限内，在原告处形成的最高余额为5970000元的债务提供担保，保证方式为连带责任保证；5.二被告以坐落于XXXX室的房产为上述借款设定最高额抵押担保；6.对逾期借款从逾期之日起在合同利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿之日止；7.对应付未付利息，原告有权依据人民银行规定计收复利；8.被告应当承担原告为此支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用。原告依被告周彩丹申请于2018年11月5日发放了贷款3500000元，截至借款到期日，被告周彩丹仅归还了原告借款本金6376.66元，尚欠借款本金3493623.34元、利息6555.21元。经原告多次催讨，被告周彩丹仍未归还剩余借款本金及支付利息。截至2020年1月2日，被告周彩丹累计拖欠本金3493623.34元、利息6555.21元、复利358.64元、罚息53589.38元。另，原告为本案已支出律师费35000元，财产保全担保费5000元。原告认为，原告与被告签订的合同依法成立且生效，然而被告未按约定还本付息，其行为已严重损害了原告的合法权益，故特向法院起诉，望判如所请。 被告周彩丹辩称，对原告的主张无异议。 被告张尧未作答辩。 原告浙商银行西湖支行围绕诉讼请求提交了《个人循环借款（最高额担保）合同》、借款凭证、不动产产权证书、不动产登记证明、《法律服务合同》及律师费发票，经庭审出示、质证。两被告未提交证据。被告周彩丹对原告浙商银行西湖支行提交的证据均无异议。被告张尧未到庭质证，视为自动放弃质证的权利。经审查，本院认为，原告浙商银行西湖支行提供的证据均真实合法，与本案具有关联，故对其证据效力予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年10月31日，被告周彩丹作为借款人、抵押人，被告张尧作为抵押人（共有人）、保证人与原告浙商银行西湖支行作为贷款人签订了编号为（20001000）浙商银个循借字（2016）第XXXX号的《个人循环借款（最高额担保）合同》1份，约定：借款种类为个人经营贷款（可循环）；借款用途为支付货款；借款额度为3500000元；期限为2016年10月31日至2019年10月31日；借款执行年利率，以借款凭证记载为准，利率调整以十二个月为一个周期；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月20日；对逾期借款从逾期之日起在合同利率基础上上浮30%计收罚息，对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定计收复利；担保人以其所有的位于杭州市的房产作抵押担保；保证方式为连带责任保证，保证期间为借款额度使用期间内发放的借款最后一笔到期日起两年；担保人自愿为借款人在前述期限内，在贷款人处办理的最高债权额5970000元的债务提供担保，抵押担保和保证担保的范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权而支付的一切费用；贷款人主债权同时存在物的担保的，不论该物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，保证人承诺不因此而提出抗辩；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用；等等。同年11月2日，双方就上述房屋办理抵押登记，登记的抵押权人为原告浙商银行西湖支行，不动产登记证明编号为浙（2016）杭州市不动产证明第XXXXX号。 2018年11月5日，原告浙商银行西湖支行依约向被告周彩丹发放了贷款3500000元。借款凭证载明：年利率为6.7425%，借款到期日期为2019年10月31日。然借款到期后，被告周彩丹未足额归还借款本息，故原告浙商银行西湖支行诉至法院。 另查明，为实现本案债权，原告浙商银行西湖支行委托浙江君安世纪律师事务所代理本案，并支付律师费35000元。 本院认为，两被告与原告浙商银行西湖支行签订的《个人循环借款（最高额担保）合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效。双方应恪守约定，履行各自义务。被告周彩丹在取得借款后，未按约定及时足额归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任，故本院对原告浙商银行西湖支行要求收回未足额受偿的借款本息的请求予以支持。但原告浙商银行西湖支行主张就罚息和复利计收复利，缺乏法律依据，本院不予支持；其主张的罚息利率本院亦依双方合同约定调整为年利率8.76525%。经核算，本院确认，截至2020年1月2日，被告周彩丹尚欠原告浙商银行西湖支行借款本金3493623.34元、利息6555.21元、罚息53589.38元、复利100.55元。原告浙商银行西湖支行主张的律师费，符合双方约定和相关收费标准，本院予以支持。被告张尧自愿为被告周彩丹的上述债务提供连带责任保证担保，在被告周彩丹未履行债务时，理应承担相应的保证担保责任。两被告自愿以案涉房产提供抵押担保，双方的相关约定依法有效，且案涉房屋已办理抵押登记，原告浙商银行西湖支行依法享有优先受偿权。被告张尧未到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周彩丹于本判决生效后十日内归还原告浙商银行股份有限公司杭州西湖支行借款本金3493623.34元； 二、被告周彩丹于本判决生效后十日内支付原告浙商银行股份有限公司杭州西湖支行利息6555.21元、罚息53589.38元、复利100.55元（暂计至2020年1月2日，此后以未还本金和利息为基数，按照年利率8.76525%继续计算至本息实际清偿之日）； 三、被告周彩丹于本判决生效后十日内支付原告浙商银行股份有限公司杭州西湖支行律师费35000元； 四、被告张尧对被告周彩丹的上述第一至三项债务承担连带清偿责任； 五、在被告周彩丹不履行上述第一至三项债务时，原告浙商银行股份有限公司杭州西湖支行有权对被告周彩丹、张尧抵押的坐落于杭州市西湖区XXXX室的房产[即编号为浙（2016）杭州市不动产证明第XXXX号不动产登记证明项下的抵押物]进行折价或变卖、拍卖所得的价款优先受偿； 六、驳回原告浙商银行股份有限公司杭州西湖支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费35513元（按照原告浙商银行股份有限公司杭州西湖支行变更诉讼请求后收取），减半收取17756.50元，财产保全申请费5000元，合计22756.50元，由被告周彩丹、张尧负担。 原告浙商银行股份有限公司杭州西湖支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告周彩丹、张尧于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费，逾期法院将强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院。并向杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审 判 员 詹琳玲 二〇二〇年四月九日 代书记员 许捡梅