河南省安阳市北关区人民法院执 行 裁 定 书（2020）豫0503执异11号案外人：河南滑县农村商业银行股份有限公司，住所地滑县道口镇人民大道中段1号。负责人：王志强，该公司董事长。申请执行人：中原银行股份有限公司安阳分行，住所地安阳市文峰大道与光明路交叉口西北角。负责人：聂国庆，该行行长。委托代理人：盛青山，该行职工。被执行人：河南省诚润担保投资有限公司，住所地：滑县新区青少年活动中心一楼。法定代表人：陈庆师。在本院执行申请执行人中原银行股份有限公司安阳分行（以下简称中原银行）与被执行人滑县瑞阳粮食有限公司（以下简称瑞阳粮食公司）、滑县瑞阳牧业有限公司（以下简称瑞阳牧业公司）、滑县瑞阳福润食品有限公司（以下简称瑞阳福润食品公司）、河南省诚润担保投资有限公司（以下简称诚润担保公司）、王卫东、王俊然金融借款合同纠纷一案中，案外人河南滑县农村商业银行股份有限公司（以下简称滑县农商银行）对本院扣划诚润担保公司在该银行开设的19×××45账户内存款1865213.58元不服，提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人滑县农商银行称，法院在执行诚润担保公司一案中，向滑县农商银行送达协助扣划存款通知书，扣划诚润担保公司在该银行开设的19×××45账户内存款1865213.58元，该执行措施严重侵害了案外人的合法权益。2017年5月25日，案外人与诚润担保公司签订《保证金质押合同》，协议约定，为保证诚润担保公司连带保证责任的实现，诚润担保公司在指定账户上存入1000万元整，(大写人民币壹仟万元整)，作为履约保证金，未经申请人滑县农商银行同意，诚润担保公司不得动用该款项。该账户专门用于担保诚润担保公司在滑县农商银行借款本息及其他费用的清偿，在所担保贷款未全部清偿前不得支取或挪作他用。合同签订后，按照合作协议案外人发放了相应数额的贷款，根据案外人与诚润担保公司签订的协议，案外人对19×××05账户内的款项享有质权。案外人认为，案外人与诚润担保公司已经形成了用保证金帐户的资金作为案外人向诚润担保公司发放的担保贷款提供连带保证责任的书面合意，存入该账户的保证金已经特定化，案外人对保证金享有控制权。因此本案涉案账户具备《物权法》及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》中关于质押物之特性，案外人对本案保证金账户依法享有质权，依法对涉案账户具有优先受偿权。另外，根据《最高人民法院关于审理民事、行政诉讼中司法赔偿案件适用法律若干问题的解释》第五条对判决、裁定及其他生效法律文书执行错误包括以下情形其中第七款，违法对抵押物、质物或者留置物采取执行措施，致使抵押权人、质权人或者留置权人的优先受偿权无法实现的。案外人认为，案外人依法对诚润担保限公司提供的质物享有优先受偿权，法院对上述账户内的资金进行冻结，影响了案外人对该账户内资金的正常使用状态，如发生质权实现情形时，不能及时处分，直接影响案外人优先受偿的实现，侵犯了案外人合法权益。特提出申请，要求法院撤销扣划，依法返还已扣划的诚润担保公司在案外人处开立的19×××05账户内存款（保证金）共1865213.58元。本院查明，中原银行与瑞阳粮食公司、瑞阳牧业公司、瑞阳福润食品公司、诚润担保公司、王卫东、王俊然金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月19日作出（2018）豫0503民初1952号民事判决书，判决：一、被告滑县瑞阳粮食有限公司于本判决生效后一百八十日内偿还原告中原银行股份有限公司安阳分行借款本金8982812.6元、利息45599.93元及罚息、复利（罚息、复利自2018年7月21日起按照合同约定计算至债务履行完毕之日止）；二、被告滑县瑞阳粮食有限公司在履行期限届满未清偿上述第一项债务的，原告中原银行股份有限公司安阳分行对被告滑县瑞阳牧业有限公司名下位于滑县新区高效农业产业园养殖园区的房产（房屋所有权证号：滑房权证新区字第××号，他项权证号：滑房他证新区字第××号）及土地（土地证号：滑国用（2016）第01115号，他项权证号为：滑抵他项（2016）第053号）享有优先受偿权。被告滑县瑞阳牧业有限公司在承担担保责任后，有权向被告滑县瑞阳粮食有限公司追偿；三、被告滑县瑞阳牧业有限公司、河南省诚润担保投资有限公司、滑县瑞阳福润食品有限公司、王卫东、王俊然对第一项的债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告滑县瑞阳粮食有限公司追偿。判决生效后，被告未按照判决书履行义务，中原银行向本院申请执行。在执行过程中，本院作出（2019）豫0503执1415号执行裁定书及协助执行通知书，扣划诚润担保公司在滑县农商银行开设的19×××45账户内存款1865213.58元。另查明，根据案外人提供的证据证明，2017年5月25日滑县农村信用合作联社（案外人改制之前名称）作为甲方，与乙方诚润担保公司签订《贷款担保业务合作协议》，该协议第二条约定：乙方自愿为符合甲方贷款条件的借款人提供保证担保，并按甲乙双方签订的保证合同的保证条款向甲方履行连带保证责任；第四条约定：乙方自愿在甲方开立保证金专用账户作为乙方履行连带保证责任的担保，账户名称为：河南省诚润担保投资有限公司保证金专用账户，账号为：19×××45，并存入人民币1000万元作为保证金。保证金专用账户由甲方负责监管，保证金专款专用，只能用于借款人在甲方借款本息及其他费用的清偿，在所担保贷款未全部清偿前不得支取或挪作他用。当保证金清偿后余额不足1000万元时，乙方须在10日内及时补足，否则甲方有权停止发放乙方所担保的贷款。保证金质押期间，乙方无权单方面动用账户内资金，保证金账户内的资金由甲方进行占有、掌控、支配。满足甲方实现债权条件时，甲方作为质权人有权直接扣划保证金账户内的资金……同日，甲乙双方还签订《保证金质押合同》，合同第二条约定：乙方同意为符合《贷款担保业务合作协议》要求的借款人债务提供连带责任保证担保，并就每一个借款业务签订连带责任保证担保合同；合同第三条约定：1、乙方应当在甲方开立如下账户作为保证金专用账户，账户名称:河南省诚润担保投资有限公司保证金专用账户，账号:19×××05开户行:滑县农村信用合作联社。2、乙方应当于本合同签订之日起3个工作日内，将人民币1000万元(大写:人民币壹仟万元整)一次性存入上述保证金专用账户。3、上述保证金专用账户由甲方负责监管，保证金专款专用，只能用于借款人在甲方借款本息及其他费用的清偿，在所担保贷款未全部清偿前不得支取或挪作他用。4、保证金质押期间，乙方无权单方面动用账户内资金，保证金账户内的资金由甲方进行占有、掌控、支配。满足甲方实现质权条件时，甲方作为质权人有权直接扣划保证金账户内的资金……案外人还提供了（2017）滑证经字第103号公证书，证明甲乙双方就签订的《贷款担保业务合作协议》、《保证金质押合同》进行了公证。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。根据上述规定，案外人以金钱质权为由主张排除强制执行，应当从案涉保证金账户质权依法设立；案涉保证金账户符合保证金账户特户化的要求；案涉账户始终由质权人占有和管理；保证金功能尚未丧失来进行审查，如不符合上述要件，则不能阻却执行。本案中，案外人虽提供了《贷款担保业务合作协议》、《保证金质押合同》及证明上述合同合法有效的公证书以证明本案保证金账户系依法设立，但是案外人并未提供其向借款人发放贷款后，借款人逾期未归还的证据以证明保证金的功能未丧失，亦未提供涉案账户流水明细等证据以证明诚润担保公司未使用该账户用于日常结算或其他用途，不能达到证明案涉账户符合保证金账户特户化的证明效力。故案外人提供的证据并不足以证明其对涉案账户内的存款享有足以阻却执行的权益，其异议请求本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》第十五条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十六条第二款的规定，裁定如下：驳回案外人河南滑县农村商业银行股份有限公司的异议请求。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审 判 长  李 鹏人民陪审员  蔡慧敏人民陪审员  牛新丽二〇二〇年四月二十三日书 记 员  南 刚