河北省东光县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0923民初402号 原告：庄伦红，女，1962年7月24日出生，汉族，住河北省东光县。 委托诉讼代理人：王树岩，男，汉族，1964年6月17日出生，住河北省东光县，系原告丈夫。 被告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地山西省太原市迎泽区迎泽大街300号省公司综合办公大楼7-9层。统一社会信用代码：91140100976160364E。 法定代表人：张弛，公司经理。 委托代理人：盛韬，山西泰一律师事务所律师。 原告庄伦红与被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司保险（以下简称保险公司）纠纷一案，本院于2020年3月24日立案受理。本院依法适用简易程序，于2020年4月16日公开开庭进行了审理。原告庄伦红及其委托诉讼代理人王树岩、被告保险公司委托诉讼代理人盛韬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告人身损害经济损失共计14064.43元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年4月20日，原告庄伦红在自家瓷砖门市被倒塌的瓷砖砸中左肩部位，左肩剧烈疼痛，因休息后疼痛缓解，未及时就医。后因左肩日益严重，活动受限，原告于2019年5月25日住进东光县医院进行治疗，经诊断为左肩袖损伤，肩峰撞击征，并做了关节镜下肩袖修复术。2019年6月7日，原告治愈出院，住院共计13天。原告受伤造成的损失有：医药费个人承担部分6214.43元，误工费200元×13天=2600元，住院伙食补助费50元×13天=650元，护理费200元×13天=2600元，交通费、信息费2000元，原告损失合计14064.43元。 原告在被告处投有意外保险，保险单号为PEAA201814010000117787，被告保险公司应按照保险合同予以理赔。原告曾向被告提出索赔申请，但被告以种种理由拒不赔付。要求被告赔偿8614.43元。 被告保险公司辩称，一、原告庄伦红在被告保险公司投保意外伤害保险，意外医疗费用限额1万元，每次事故门诊、急诊限额500元，每次事故免赔100元；意外住院津贴，限额9000元，每日津贴给付标准50元，每次免赔3天，原告起诉误工费、护理费没有根据，其他项目标准过高；二、因原告庄伦红在2019年4月20日受伤后，未按照合同约定的48小时之内向被告保险公司报案，且在2019年5月25日才入院治疗，无法证明原告的损害后果与意外事故是否具有因果关系，该后果应由原告承担举证不能的责任；且原告诊断记载的左肩袖损伤并非完全由意外事故导致，自身疾病可以导致该损害后果；综上，被告保险公司拒绝赔偿原告的损失。 原告为证实其主张提供证据如下： 1、东光县医院住院病历一份、变更病历申请表、东光县医院证明一份，载明庄伦红于2019年5月25日因左肩部外伤疼痛活动障碍1月，门诊诊断左肩袖损伤、肩峰撞击征住院治疗。2019年5月28日进行关节镜下肩袖修复术，出院日期为2019年6月7日，住院共计13天。 2、东光县医院诊断证明一份，载明庄伦红初步诊断为左肩袖损伤、肩峰撞击征，患者于2019年5月25日至2019年6月7日在东光县医院手术治疗。 3、医院住院费用明细表一份、河北省医疗住院收费票据一份，载明费用合计23721.84元，自负费用8328.59元。 4、“如意10+1”意外保险卡一份，载明庄伦红于2018年9月29日投保意外伤害险，激活后6个工作日左右生效（法定节假日顺延），具体生效日期以保险单载明的生效日期为准；保障内容为意外伤害医疗限额为1万元（有第三方100免赔100%赔付，无第三方100免赔80%赔付）；意外住院津贴50元/天。 5、东光县东光镇王八里村村民委员会于2020年1月16日出具证明一份，载明该村村民庄伦红于2019年4月20日在家中搬瓷砖时，左肩突感疼痛，后日益严重，原告于2019年5月25日住院治疗，现已治疗结束。 6、证人王某的证言一份，载明2019年4月20日上午10点，其去原告处购买瓷砖，其看见一箱瓷砖砸在老板娘身上。 被告的质证意见是：证据1载明患者在家中剧烈疼痛，无书面证据证明原告系瓷砖突然倒塌砸伤；对证据3的真实性予以认可，应扣除医保报销及免赔部分，按相应的赔偿方式，计款6134.3元；对原告提交东光县医院证明及其他证据真实性、关联性不予认可。 被告为证实其主张向法院当庭提交意外伤害保险单（抄件）一份，载明庄伦红于2018年10月8日在被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保意外伤害保险，保障内容为：意外医疗费用补偿，每人保险金额10000元，每次事故门、急诊限额为500元，每次事故免赔额为100元，给付比例为100%；意外住院津贴，每人保险金额为9000元，每日津贴给付标准50元，每次免赔日数为3天，每次最高给付津贴日数为90日，总给付日数180日。特别约定：……2、被保险人必须在事故发生后48小时内通过人保财险客服热线0351-95518报案。否则，因延迟报案导致保险人对于事故标的、性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。经质证，原告对该证据未提出异议。 原告提交的东光县医院诊断证明及住院记录均载明原告左肩袖损伤、肩峰撞击征且受伤在一月前的事实与证人王某证言证明内容一致，能够证明原告受伤的原因、时间及地点，本院对原告的以上证据均予以采信；原告提交的“如意10＋1”意外保险卡一份与被告提交的证据相符，本院依法予以采信；原告提交的东光县东光镇王八里村村民委员会出具证明超出其职责范围，本院依法不予采信；原告提交医院住院费用明细表一份与河北省医疗住院收费票据相互印证，具备真实合法性、且与本案关联，本院依法予以采信。被告保险公司提交意外伤害保险单（抄件）与原告提交的“如意10＋1”意外保险卡一份保障内容部分基本一致，对该内容一致的意外伤害医疗赔偿限额及标准、意外住院津贴的计算标准的相关条款予以采纳；被告保险公司提交意外伤害保险单（抄件）规定住院津贴免赔3天及特别约定第2条规定：“被保险人未在事故发生后48小时内通过人保财险客服热线0351-95518报案，因延迟报案导致保险人对于事故标的、性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。”经审查，该条款系免除其责任、加重对方责任的格式条款，而保险单中没有原告本人签字确认已知悉该条款，被告保险公司向原告出具的“如意10＋1”意外保险卡中并没有这一限定，且被告未提交其他证据证明对原告对该格式条款进行了说明，故该条款无效。 根据双方举证、质证，本院认定以下事实：2019年4月20日，原告庄伦红在自家瓷砖门市被倒塌的瓷砖砸中左肩部位，左肩剧烈疼痛，因休息后疼痛缓解，未及时就医。后因左肩日益严重，活动受限，原告于2019年5月25日住进东光县医院进行治疗，经诊断为左肩袖损伤，肩峰撞击征，于2019年5月28日进行关节镜下肩袖修复术。2019年6月7日，原告治愈出院，住院共计13天。 原告庄伦红于2018年10月9日在被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保意外伤害保险，保险期间自2018年10月9日至2019年10月8日止，此次意外伤害发生在保险期间。双方提交证据一致的合同内容为：意外身故、意外残疾给付保险金额100000元；意外医疗费用补偿，每人保险金额10000元，每次事故免赔额为100元，给付比例为100%；意外住院津贴，每日津贴给付标准50元。 本院认为，原告庄伦红在被告保险公司投保意外伤害险，被告保险公司应按照双方约定支付赔偿金。因被告提交的意外伤害保险单中的免责条款无效，其根据无效条款提出原告未及时通知被告不予赔偿及住院津贴免赔3日的辩解不能成立，本院依法不予采纳。被告保险公司主张原告医药费应计算为6214.43元-100元=6114.43元，符合法律规定，本院依法予以支持；根据双方约定，被告保险公司应按照每天50元的标准赔偿原告住院伙食补助费为50元/天×13天=650元；综上，被告应赔偿原告损失共计6764.43元。原告的其他主张不符合双方约定，且未提交相应证据，本院依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第一百零七条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 1、被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司于本判决生效后十日内赔偿原告损失6764.43元； 2、驳回原告的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25元（已减半收取），由被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审判员  刘庆杰 二〇二〇年四月二十日 书记员  王 静