成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0116民初8514号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：陈泠竹，北京市中伦文德（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周超，北京市中伦文德（成都）律师事务所律师。 被告：李文钢，男，1974年3月6日出生，汉族，住四川省双流县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）诉被告李文钢保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人陈泠竹到庭参加了诉讼，被告李文钢经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令李文钢偿还平安保险公司代偿款44615.68元（其中代偿本金43705.48元、代偿逾期利息910.2元）；2.判令李文钢支付逾期保费3776.14元、违约金33060.23元和自2019年8月30日起至实际清偿日止所发生的违约金；合计81452.05元。庭审中，平安保险公司明确其第二项诉讼请求中违约金为：以代偿款和未付保费为基数，从2016年10月24日起按照年利率24%计算至实际付清之日止，暂计算至起诉之日2019年8月29日的违约金为33060.23元。事实和理由：2015年11月5日，李文钢与中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行（以下简称“光大银行紫荆支行”）签订《个人贷款合同》，合同约定贷款55000元，贷款期限36个月，利率为浮动利率，合同约定按等额本息还款法。同时，李文钢与平安保险公司签订保险合同，约定平安保险公司为李文钢的上述贷款承担保证担保责任，约定了相应违约条款。之后，光大银行紫荆支行按贷款合同约定履行了向李文钢按时足额打款的义务，李文钢在履行了8期还款义务后，于2016年8月5日开始拖欠不还。2016年10月24日，平安保险公司依约履行保险责任，代李文钢向银行代偿剩余本息等款项共计44615.68元。 李文钢未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下:2015年11月5日，贷款人光大银行紫荆支行与借款人李文钢签订《个人贷款合同》,合同约定李文钢向光大银行紫荆支行贷款人民币55000元用于日常生活消费。贷款期限：36个月，自2015年11月5日至2018年11月5日。贷款利率：本合同项下贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。贷款发放：贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：李文钢，账号：62×××76，开户行：光大成都紫荆支行。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。 为保证上述借款合同的履行，李文钢作为投保人在平安保险公司处投保，平安保险公司于2015年11月5日向李文钢出具《平安个人贷款保证保险保险单》，保单号为12694082600002669024，约定被保险人为光大银行紫荆支行，个人贷款保证保险金额65395元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1045元。保险单“特别约定”载明：“3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，“4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”，“5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已付保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。 2015年11月5日，光大银行紫荆支行向李文钢发放贷款55000元。后李文钢自2016年8月5日起未按期履行还款义务，平安保险公司于2016年10月24日履行了保险责任，代李文钢向光大银行紫荆支行支付保险赔款44615.68元（其中贷款本金为43705.48元，逾期利息910.2元），就此光大银行紫荆支行于2019年8月13日向平安保险公司出具了《保险赔款确认书》，确认收到该保险赔款。 同时查明，李文钢亦自2016年8月5日起未履行保险合同约定向平安保险公司支付保费，截至2016年10月24日，李文钢尚欠保费3776.14元。 庭审中，平安保险公司陈述，因合同约定的违约金标准（每日千分之一）过高，主动调减为按照年利率24%计算，即以48391.82元为基数，自2016年10月24起计算至实际付清之日止。 以上事实，平安保险公司、李文钢双方身份信息、个人贷款合同、贷款借据、平安个人贷款保证保险保险单、还款信息、保险赔款确认书及当事人当庭陈述等在案佐证。李文钢经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其自身诉讼权利的放弃。对于上述证据材料，本院经审查认为，其具有真实性、合法性，关联性及证明力，能够证明本案的案件事实，本院予以采信。 本院认为，平安保险公司与李文钢之间建立的保证保险合同关系，系双方当事人真实意思表示且不违反法律强制性规定，应属合法有效，双方应按约定行使权利及履行义务。对于本案平安保险公司主张的代偿款，因李文钢逾期未偿还贷款而平安保险公司依约履行保险责任向光大银行紫荆支行支付理赔款44615.68元后，李文钢应向平安保险公司支付全部理赔款项，故本院对平安保险公司要求李文钢偿还其代偿款44615.68元的诉请予以支持。关于本案平安保险公司主张的保费，根据保证保险合同的约定，李文钢应支付保险费至理赔之日止即2016年10月24日止，但李文钢从2016年8月5日起未支付保费，截至2016年10月24日尚余3776.14元保费未付，故本院对平安保险公司要求李文钢支付逾期保费3776.14元的诉请予以支持。 关于本案平安保险公司主张的违约金，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第一款规定“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决”，本案中，虽然保证保险合同约定“3.……从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，但平安保险公司主动调减违约金为以理赔金额48391.82元为基数，从2016年10月24起按照年利率24%的标准计算至李文钢实际清偿之日止，该调减较为合理，故本院对平安保险公司的该项主张予以支持。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、李文钢于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款44615.68元； 二、李文钢于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付保费3776.14元； 三、李文钢于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（违约金以48391.82元为基数，从2016年10月24起按照年利率24%的标准计算至李文钢实际清偿前述款项之日止）。 若未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1836元，由李文钢负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  胡 蓉 人民陪审员  范董萍 人民陪审员  孙素香 二〇二〇年四月九日 法官 助理  曾晓梅 书 记 员  熊 琴