湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初749号原告：丁跃，男，1989年3月14日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。委托诉讼代理人：马倩，湖南半毫米律师事务所律师，特别授权代理。被告：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司，住所地广东省广州市天河区体育东路160号14（南区）、15、16、17、27、28楼。负责人：石合群，该公司经理。被告：中国平安财产保险股份有限公司常德中心支公司，住所地湖南省常德市武陵区南坪街道办事处白马社区龙港路421号。负责人：贺仕喜，该公司总经理。二被告共同委托诉讼代理人：陈科，湖南金州（常德）律师事务所律师，一般授权代理。原告丁跃与被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称平安财险广东分公司）、中国平安财产保险股份有限公司常德中心支公司（以下简称平安财险常德支公司）保险纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告丁跃的委托诉讼代理人马倩，被告平安财险广东分公司、平安财险常德支公司的共同委托诉讼代理人陈科到庭参加诉讼。本案现已审理终结。丁跃向本院提出诉讼请求：1、判令平安财险广东分公司在保险限额内向原告赔付53550元整；2、判令平安财险常德支公司承担连带责任；3、本案诉讼费由被告承担。平安财险广东分公司答辩称：一、我公司不承担三责险的赔偿责任。1.合同约定了“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格的”，保险人不负责赔偿。2.我公司对此尽到了告知义务。投保时投保人已经在投保单上签字认可，且车辆按期检验是法律明文规定，更是驾驶员取得驾驶证必须知道、必考知识，也是一般群众的生活常识，并不是原告无法预见难以知晓的情况。3.法的价值在于维护秩序和公序良俗，给社会公众以合理的预期和指引。原告违规逾期未检验，是对自己和公众不负责，如仍要求我公司赔偿，按期检验的规定就会成为一纸空文，导致社会价值观和秩序失衡。虽然原告在诉状中称“事故并非车子性能的原因”，但是没有直接充分的证据证实该说法。其次，本案是合同纠纷，处理争议的核心依据就是合同约定，不论事故的直接原因是否是车子性能原因，合同一方当事人都不能超越合同，背离合同约定为另一方创设义务。最后，从逻辑上说，车辆未按期检验怎么知道是否有问题？二、本案系因原告行为违反法律规定成诉，我公司无过错，不应承担诉讼费。综上，请求驳回原告不合理的诉讼请求。平安财险常德支公司答辩称：根据合同的相对性，我公司不是本案保险合同的当事人，不享有收保费的权利，也没有保险赔偿的合同责任。虽然我公司曾受平安财险广东分公司的委托，基于为客户提供便利的原则，为原告处理过相关问题，但这仅仅是为原告提供方便，不能成为我公司承担责任的理由。原告要求我公司承担连带责任及诉讼费的请求，没有事实和法律依据。经庭审查明，本院确认以下事实：粤Ｂ×××××小型轿车的所有人登记为张维明，在张维明出具的申明中称，自己已于2012年1月1日将该车转让给丁跃。2019年1月19日，丁跃通过电子平台在平安财险广东分公司为车牌号为粤Ｂ×××××投保了机动车交通事故责任强制保险和机动车综合商业保险，其中机动车综合商业保险的保险期间为2019年2月3日至2020年2月2日，险种机动车损失保险的责任限额为118496元，险种机动车第三者责任保险责任限额为1000000元）。在有丁跃签名的机动车综合商业保险投保单“投保人声明”第2点，有以下内容：“本投保人确认已收到了《机动车综合商业保险条款（2014版）》，且贵公司已向本投保人详细介绍了条款的内容，特别就保险条款中免除保险人责任的条款和手写或打印版的特别约定内容作了明确说明，本投保人对免除保险人责任的概念、内容及其法律后果，均因保险人的明确说明已完全理解，并同意投保”。《机动车综合商业保险条款（2014版）》第一章机动车损失保险保险责任-责任免除有以下规定：第八条（三）“1.发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格”，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿；第二章机动车第三者责任保险保险责任-责任免除有以下规定：第二十四条（三）“1.发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格”，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。2019年10月4日10时26分许，丁跃驾驶车牌号为粤Ｂ×××××小型轿车，沿常德市武陵区桃林路由东往西行驶至桃林路××××路交叉路口时，遇马龙驾驶车牌号为湘Ｊ×××××小型面包车搭载高菊华在该路口等待放行信号，由于丁跃驾驶机动车未与前车保持安全距离，致使双方车辆发生碰撞，造成双方车辆受损，高菊华受伤的交通事故。经常德市公安局交通警察支队直属三大队认定，丁跃的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十三条“同车道行使的机动车，后车应当与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离”之规定，负全部责任。之后，平安财险广东分公司（甲方）与鼎城区德艺汽车维修服务中心（乙方）协商按甲方核定的价格对上述事故中受损车辆进行修理，其中湘Ｊ×××××小型面包车的工料费共计5220元，粤Ｂ×××××小型轿车工料费共计48030元。2020年3月14日，丁跃向鼎城区德艺汽车维修服务中心支付了维修费用共计53550元。2019年10月25日，平安财险的工作人员经查询确认，粤Ｂ×××××小型汽车“下次年审日期：2019年8月31日”。2019年12月19日，平安财险常德支公司向丁跃出具了《拒赔通知书》，称本次事故标的车行驶证逾期未年检，根据合同约定保险人不负责赔偿，不属保险责任。丁跃认可事故发生时车辆行驶证未年检，但事后已到车管部门进行年检并顺利通过年检。丁跃认为保险公司拒赔的理由所引用的条款系格式条款，明显规避自身责任，且发生事故并非是因为车子性能原因，遂向本院提起诉讼。以上事实，有车辆行驶证及申明、机动车交通事故责任强制保险单、机动车综合商业保险保险单、道路交通事故认定书、机动车辆保险定损报告2份、鼎城区德艺汽车维修服务中心收据、拒赔通知书、机动车查询单等在卷佐证。本院认为，丁跃与平安财险广东分公司签订的保险合同均合法有效，双方对此均无异议，本院予以确认。本案争议焦点为平安财险广东分公司对机动车综合商业保险免责条款是否尽到了提示和明确说明的义务以及丁跃所驾车辆行驶证未年检是否属于保险条款约定的免责情形。《道路交通安全法》关于行驶证按期年检的规定属于强制性管理性规定而非禁止性规定，因此保险人应当按照《保险法》第十七条之规定，以口头或书面方式对被保险人进行解释说明。虽然平安财险广东分公司提交的机动车综合商业保险投保单在“投保人声明”处约定了投保人确认已收到《机动车综合商业保险条款（2014版）》，并对相关免除保险人责任的条款“因保险人的明确说明已完全理解”，但是该条作为投保单预设的条款，并且有保险人免责的相关内容，未以合适方式作出足以引起投保人注意的提示。而丁跃在电子平台上投保，《机动车综合商业保险条款（2014版）》作为平安财险广东分公司向丁跃提供的格式条款，应当向投保人提供该格式条款并说明合同的内容，平安财险广东分公司仅以丁跃本人在保险单上签字并进行人脸识别为由，不能证明其履行了明确说明的义务。本案事故车辆的行驶证登记人为张维明，该行驶证系交通管理部门依法核发，且根据该车行驶证现在的检验情况，车辆管理部门并没有收回该证，而是在该行驶证的副证上加注检验章并标注检验有效期，从而排除了车辆技术状态对本案交通事故风险概率的影响。另外，在机动车交通事故认定书上对事故发生原因的认定为“丁跃驾驶机动车未与前车保持安全距离”，因此该车行驶证逾期检验与本案损害结果发生并不存在因果关系，平安财险广东分公司以此拒绝在机动车综合商业险中对本案事故车辆进行赔偿，不符合公平原则。至于平安财险广东分公司所称鼎城区德艺汽车维修服务中心出具的系收据而非发票对维修费金额不予认可，因相关损失金额经平安财险广东分公司核定，丁跃在其指定的维修点对车辆进行维修，并实际支付相关维修费，故对丁跃主张的维修费53550元，本院予以确认。因本案事故发生地在常德市武陵区，平安财险常德支公司受平安财险广东分公司的委托，代为向丁跃提供服务，但不是保险合同的当事人，依法不应承担赔偿责任。综上，对丁跃要求平安财险广东分公司赔付维修费53550元的诉讼请求，本院予以支持，对丁跃要求平安财险常德支公司承担连带责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十一条、第十二条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、中国平安财产保险股份有限公司广东分公司于本判决生效之日起十日内向丁跃赔付维修费53550元；二、驳回丁跃的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1139元，减半收取计569.5元，由中国平安财产保险股份有限公司广东分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  郑鲁平二〇二〇年四月二十八日法官助理王孟星书记员黄雅乐附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十二条通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。