贵州省贵定县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2723民初3号 原告:贵定恒升村镇银行股份有限公司，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州贵定县。统一社会信用代码91522723MA6DJALR5W。 法定代表人：黄建敏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：蒲骏，该公司职员。 被告:潘定兵，男，1978年11月24日生，贵州省贵定县人，汉族，住贵州省贵定县。 被告:王弟凤，女，1982年8月8日生，贵州省贵定县人，汉族，住址同上，系被告潘定兵之妻。 被告:濮易高，男，1981年10月5日生，汉族，贵州省贵定县人，个体工商户，初中文化，住贵州省贵定县。 被告：邓德莲，女，1983年3月16日生，汉族，湖南省新宁县人，无业，初中文化，住址同上，系被告濮易高之妻。 委托诉讼代理人：濮易高，系被告邓德莲之夫，余同上。 原告贵定恒升村镇银行股份有限公司（以下简称恒升银行）与被告潘定兵、王弟凤、濮易高、邓德莲借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告恒升银行委托诉讼代理人蒲骏、被告濮易高、邓德莲到庭参加了诉讼，被告潘定兵、王弟凤经本院公告送达传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 原告恒升银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告潘定兵、王弟凤立即偿还原告借款本金10万元及暂计算至2019年12月24日利息10938.34元，2019年12月25日起按月利率7.9‰加收50%罚息计算至实际结清之日止；2、判令被告濮易高、邓德莲对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年11月1日，被告潘定兵、濮易高与原告签订《个人保证借款合同》，合同号为：6281120170001886，原告按合同约定于2017年11月1日向被告潘定兵发放贷款10万元，期限为2017年10月31日至2019年10月15日，到期日为2019年10月15日，借款月利率7.9‰，还款方式为按月还息，到期一次性还本，用途为购买铝合金。贷款到期后，被告未按合同约定偿还贷款本金及合同期内所欠利息，根据合同第九条中的第（一）款未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款，提前收回未到期贷款；又根据合同第十条中的第（一）款第1条未按期偿付贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息利率计收利息；第2条未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。经原告多次电话及上门向被告催收，被告潘定兵、王弟凤及连带保证人濮易高、邓德莲在合同期满后未偿还贷款本金及期内所欠贷款利息。鉴于上述事实，提起诉讼，请公正裁决。 被告潘定兵、王弟凤未出庭亦未提出答辩意见。 被告邓德莲辩称：王弟凤的承诺内容叙述为本人与潘定兵夫妻关系，对于本人配偶在2017年10月31日至2019年10月15日期间内向贵行办理的最高限额10万元的所有贷款，本人作为其配偶承认其为夫妻共同债务，从中可以清楚看出，此承诺书明确了债务人，明确了贷款数额。邓德莲承诺内容和王弟凤一样，但是债务人一项为空，贷款数额一项为空，以上邓德莲所签订承诺书根本没有债务人、没有贷款数额，根据担保法第十八条，当事人即原告只能要求保证人在其保证范围内承担责任，而保证范围是空的，债务人也不明确，综上所述，邓德莲不应承担连带清偿责任，请求法院公正判决。 被告濮易高辩称：第一、被告潘定兵、王弟凤名下有书香未来2栋2楼商品房一套，已装修入住，此资产原告代理人蒲骏在放款时完全明白以及一辆名爵牌越野车和一辆双排坐小货车，这几样资产完全能证明债务潘定兵和王弟凤能够偿还原告的本金和利息。第二、答辩人在原告放款给潘定兵夫妇之前，明确告知原告单位工作人员蒲骏，即贷款负责人，债务人潘定兵夫妇在做麦点商城，存在风险，但当时原告负责人是考虑到债务人有房产，没有听取答辩人意见。根据原告提供的个人保证借款合同第一条，借款用途购买铝合金，第四条第一小条提款条件是本合同项下的提款，借款人必须满足以下条件：1、借款人没有违反本合同项下的义务和责任；2、借款人财务状况没有出现可能危害、延误或阻止其履行本合同项下义务和责任的不利变化。第二小条，借款发放借款人在用款前向贷款人申请提款，贷款人审核后认为符合本合同约定的提款条件的，将贷款资金划至约定的借款人账户。同时还说到：在本合同借款支付过程中，借款人出现状况下降，主营业务盈利能力不强，贷款资金使用出现异常或贷款人有权变更支付方式、停止贷款资金的发放和支付。合同第十三条，借款人发生下列情形之一的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款，提前收回未到期贷款，本条中第二小条明确约定，不按约定贷款用途使用贷款的，第十二小条发生其他严重影响偿还债务能力或失去信用情形的，以上几条可以清楚的看出，原告在明知借款人存在诸多违约情形和不利因素的情况下，还将款项发放给债务人，这种没有经过审核，没有考虑风险，一味的追求放款收利息，对借款人提款审核不严，借款用途不管财务状况不跟进，债务人不按约定使用贷款时，完全可以提前收回没有发生的支付，这其中是利息驱使，存在重大过失。第三，原告追款时，本人积极主动向贷款人提供潘定兵夫妇的信息，并亲自多次告知贷款人亲属，并带原告找过被告，已尽到相应义务。第四，本人为债务提供担保之前，即当天也为舒超提供担保，并且本人也在其他银行有借款未还，根据本人情况，完全不符合为其本案债务人提供担保。综上，原告明显存在重大过失和其它不明原因即发放贷款，本人不应承担连带清偿责任。 本院经审理认定事实为：潘定兵以购买铝合金材料需资金周转为由向恒升银行借款，濮易高为借款连带保证人。2017年11月1日，借款人潘定兵、保证人濮易高共同与恒升银行签订合同编号为6281120170001886《个人保证借款合同》，合同约定：“借款金额为10万元，借款期限为2017年10月31日至2019年10月15日，借款期内的月利率为7.9‰，并每月20日付清该月的利息，逾期视为违约，未按期归还贷款，按约定的利率加收50%的罚息；未按期偿付贷款利息按罚息利率计收复息；未按期支付利息，借款人有权提前收回未到期贷款；保证人自愿为本合同贷款人的债权提供连带责任保证，保证期间为自借款期限届满之日起二年，担保范围为贷款本金、利息、复息、罚息、实现债权费用等等”。同日，王弟凤与恒升银行签订夫妻共同债务承诺书，承诺内容为：“本人与潘定兵系夫妻关系，对于配偶在2017年10月31日至2019年10月15日期间内向贵行办理的最高限额10万元贷款承认为夫妻共同债务，此期间产生的贷款、利息等属于夫妻共同债务范围”，同时，邓德莲与恒升银行签订夫妻共同债务承诺书，承诺内容为：“本人与濮易高系夫妻关系，对于配偶在2017年10月31日至2019年10月15日期间内为债务人向贵行办理的最高限额内提供所有担保，上述限额担保的本金最高限额，由此产生的利息、费用等仍属夫妻共同债务范围”。2017年11月1日恒升银行将借款10万元一次性出借给潘定兵，潘定兵收取借款后，按照合同给付截止2019年2月20日利息。之后，借款人潘定兵、共同债务人王弟凤未履行还本付息义务，担保人濮易高、邓德莲也未履行保证义务，2020年1月2日恒升银行向本院提出如前诉讼请求。 另查明，潘定兵与王弟凤系夫妻关系，濮易高与邓德莲系夫妻关系。 本院认为，潘定兵缺乏资金周转向恒升银行借款，濮易高为潘定兵的借款提供连带保证责任，三方签订合同编号为6281120170001886《个人保证借款合同》，该合同不违反法律、行政法规的规定，借款合同成立生效，保证合同成立生效，对各方当事人具有约束力，签订借款合同时，王弟凤承诺对潘定兵的借款承担共同责任。合同签订后，恒升银行一次性将借款10万元出借给潘定兵，因潘定兵未按合同约定期限履行还本付息义务，现恒升银行要求潘定兵、王弟凤偿还借款本金10万元，理由正当，本院予以支持。恒升银行要求潘定兵、王弟凤给付利息、复息、罚息，符合合同约定，本院支持，因潘定兵偿还截止2019年2月20日的利息，从2019年2月21起，借款期内按照合同约定的复息利率计算利息，逾期，按照合同约定的罚息利率计算利息。恒升银行要求濮易高上述债务承担连带清偿责任，符合担保合同约定，本院支持。濮易高主张潘定兵的财产能够清偿债务，不应承担保证责任，由于担保合同约定濮易高承担的保证为连带保证，借款时，潘定兵未提供其财产作为物保，故濮易高理由不成立，本院不予采纳；濮易高提出潘定兵的借款并非用于购买铝合金，债权人恒升银行未对潘定兵的借款用途进行审核，不应承担保证责任，首先，濮易高知晓潘定兵未按合同约定使用借款，未积极阻止债权人发放贷款，其次，合同并未约定，债务人不按合同使用借款，可以免除担保人的保证责任，故其提出的理由，本院不予支持；濮易高主张保证时其不具备保证人的能力、事后也积极配合债权人寻找债务人等为理由，不应承担保证责任，因濮易高签订担保合同时，仅为信用保证，债权人并非要求保证人提供物保，故理由不成立，濮易高主张事后积极配合债权人催还债务，因连带保证人的保证责任系偿还债务，而并非积极配合催还债务，故其主张本院不予采纳。恒升银行要求邓德莲对潘定兵的上述债务承担连带保证责任，理由正当，本院予以支持，其理由为：邓德莲向恒升银行出具承诺书，承诺于2017年10月31日至2019年10月15日期间对夫妻共同债务承担责任，该期间，濮易高对潘定兵的债务承担连带清偿责任，而濮易高与邓德莲为夫妻关系，故邓德莲对濮易高连带清偿责任共同履行义务。邓德莲主张承诺书中债务人一栏和金额一栏为空白，不应承担保证责任，首先，邓德莲的承诺书为夫妻共同债务，已明确保证的对象为其夫濮易高应承担责任；其次，明确在此期间发生在恒升银行贷款的最高限额，因此，邓德莲的主张理由不成立，本院不予支持。潘定兵、王弟凤未出庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证、抗辩权利。 综上所述，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告潘定兵、王弟凤在本判决生效后五日内偿还原告贵定恒升村镇银行股份有限公司借款本金十万元（￥：100000元）及利息（利息计算方式：从2019年2月21日起，以借款本金10万元为基数，借款期内，按合同约定复息利率计算利息；逾期，按合同约定罚息利率计算利息至借款付清之日止）； 二、被告濮易高、邓德莲对上述款项承担连带清偿责任。 如义务人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2518元，由被告潘定兵、王弟凤、濮易高、邓德莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。 本判决生效后，如被告未按判决规定的期间履行义务,原告可在判决规定的履行期间最后一日起计算二年内向本院申请执行。 审 判 长  陈留龙 审 判 员  杜贵平 人民陪审员  陈光翔 二〇二〇年四月十四日 书 记 员  冯 晨