文书内容广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初35099号原告：王强，男，1985年8月16日出生，汉族，住广州市白云区。委托代理人：宋云鹏，北京昶盛律师事务所律师。被告：海南海航航空信息系统有限公司，住所地海口市龙华区国贸大道嘉陵国际大厦17楼1710房。法定代表人：盛孝次。被告：海航集团有限公司，住所地海口市美兰区国兴大道7号新海航大厦25层。法定代表人：陈峰。原告王强与被告海南海航航空信息系统有限公司（以下简称：海航航空公司）、海航集团有限公司（以下简称：海航集团公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月5日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告王强的委托代理人宋云鹏到庭参加了诉讼，被告海航航空公司、海航集团公司经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告王强向本院诉请：1.被告海航航空公司向原告支付本金100000元及逾期利息（逾期利息以100000元为本金，按照年利率11%的标准，自2018年8月7日计付至实际清偿之日止）；2.被告海航集团公司对被告海航航空公司的债务承担连带清偿责任；3.两被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告通过海航旗下平台聚宝汇(网址：××)购买了被告海航航空公司发行的理财产品，投资本金为100000元，期限为2018年6月7日至2018年8月6日，预期年化率为11%，一次性还本付息。期满后，被告海航航空公司未履行还款义务；被告海航集团公司作为被告海航航空公司的上级集团单位，自愿为被告海航航空公司承担担保责任，其中已兑付金额为1883.33元，到期未兑付金额为100000元。现原告为维护自己的合法权益，特诉判如所请。被告海航航空公司、海航集团公司均未答辩。经审理查明：原告于2018年6月4日通过聚宝匯网络平台（××）购买了海聚宝[6月爆款]1192期15-60天的理财产品，订单号为4312411。该产品的起息日期为2018年6月7日，到期日期为2018年8月6日，投资时间为60天，预期年化率为11%，还款方式为一次性还本付息。另，在聚宝匯认购页面有电子协议、说明书、更多等标签，点击进入后分别有《认购协议》、《产品说明书》、《认购风险揭示书》、《投资者行为指引》等文件。原告（乙方、投资人/认购人）与被告海航航空公司（甲方、发行人）、案外人聚宝鑫资产管理（北京）有限公司（丙方、咨询服务方）签订的《认购协议》，约定：甲方作为发行人，根据有关法律法规规定通过普惠金融交易中心（大连）有限公司（以下简称“中心”）发行定向融资。乙方充分了解定向融资产品的投资风险，并已认真阅读产品说明书，在充分了解并知晓发行人所披露的风险因素以及发行人的经营财务状况，审慎做出投资决定。丙方作为专业的投资咨询服务机构，依托专业化的投资顾问团队，为乙方认购甲方发行的定向融资产品提供投资建议、投资咨询服务。1.3本协议中，投资人购买的定向融资产品的基本情况及约定以《产品说明书》为准。投资人在认购本产品并签订本协议之前，应认真浏览并了解该产品说明书的全部内容，特别是风险声明与提示相关部分内容，并通过本协议附件《责任自负承诺函》签署表达对本协议及产品说明书提示的全部风险充分知悉并完全接受。2.3乙方认购产品要素如下：乙方认购金额为100000元；预期年化收益率为11%；产品起息日为2018年6月7日；产品到期日为2018年8月6日；兑付日为到期日后1-3个工作日。3.1发行人承诺按照产品说明书的相关约定向乙方兑付本息，由发行人委托“中心”根据约定的还本付息方式和预期收益率办理本息兑付结算。该《认购协议》加盖被告海航航空公司及案外人聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司的公章。另该《认购协议》附件：《责任自负承诺函》载明，本人（即投资者）郑重承诺如下：责任自负承诺函本人（即投资者）郑重承诺如下：二（2）本人在进行定向融资产品认购和交易前，已对定向融资产品认购和交易的各项规则、制度有了一定的了解，知悉可能蕴含的亏损风险，已充分理解定向融资产品认购和交易“责任自负”的含义。本人确认：参与定向融资产品认购和交易，无论盈利或亏损责任均由本人自行承担。《产品说明书》载明，发行人为被告海航航空公司，产品起息日、到期日、兑付日、产品发行天数、预期收益率等均与《认购协议》一致；还本付息方式为：到期一次性还本付息。《认购风险揭示书》中，对产品投资可能面临的收益风险等进行了罗列。另查，聚宝匯平台显示原告收到款项的情况如下：            收款日期              收款额（元）              类型                  2018年8月9日              50              卡券                  2018年8月9日              83.33              贴息                  2018年8月9日              1750              利息                  2019年8月9日              250              本金                  2019年8月19日              250              本金                  2019年8月29日              250              本金                  2019年9月9日              200              本金                  2019年9月20日              200              本金                  2019年10月15日              250              本金                  2019年10月25日              250              本金                  2019年11月15日              375              本金                  2020年1月3日              1030              本金                  2020年1月17日              1357.23              本金      原告表示，上述款项虽然显示为本金，实际上应为利息。另查，被告海航航空公司于2000年3月29日经海口市市场监督管理局核准设立，属法人独资的有限责任公司，股东为洋浦建运投资有限公司。被告海航集团于1998年4月16日经海口市市场监督管理局核准设立，属其他有限责任公司，股东为海南交管控股有限公司以及洋浦建运投资有限公司。2018年8月25日，被告海航集团公司向投资人分别出具《海航集团有限公司关于保障聚宝匯平台兑付的承诺书》一份、《海航集团有限公司关于保障聚宝普惠平台兑付的承诺书》两份，承诺兑付对其旗下子公司玖锡科技（北京）有限公司所运营的平台聚宝匯固定收益类业务及其旗下聚宝互联科技（北京）股份有限公司（聚宝普惠）的网贷类项目。原告表示被告海航航空公司未就《认购风险揭示书》中载明的投资收益风险对原告进行过提示，也没有就原告的理财能力、承受损失能力进行评估。原告未能提供证据证实其于2018年8月6日之后的六个月内向被告海航集团主张过权利。以上事实，有认购协议及附件、产品说明书、认购风险揭示书、聚宝匯平台账号、公证书及当事人陈述等事实予以证明。本院认为：本案的争议焦点问题归纳并论证如下：一、原告与被告海航航空公司之间形成的法律关系问题因两被告经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，故无证据证实涉案理财产品“[6月爆款]海聚宝1192期15-60天”已经经过审批，且被告海航航空公司亦非具备发布理财产品的金融机构。另《认购风险揭示书》虽记载“由于经济周期、市场环境等因素的影响导致挂牌发行方未能及时足额兑付本息，投资人面临本金及收益的损失、甚至为零的风险”的条款，但该条款属于被告海航航空公司提供的格式条款且该条款内容免除其责任、加重原告责任、排除原告主要权利，无证据证实被告海航航空公司已经就该条款向原告尽提示、说明义务，该条款应属无效条款。被告海航航空公司亦无提供证据证实其已经履行理财产品发行人的适当性义务，不符合理财合同的构成要件。综上，本院认为，原告与被告海航航空公司之间实质上应为民间借贷关系。二、被告海航航空公司应当承担的借款清偿义务问题如前所述，原告与被告海航航空公司之间形成民间借贷关系，事实上，原告通过认购“[6月爆款]海聚宝1192期15-60天”的方式向被告海航航空公司出借100000元，双方约定年利率为11%，借款期限为2个月，自2018年6月7日起至2018年8月6日止。现借款期限已经届满，原告要求被告海航航空公司归还借款本金并支付利息、逾期利息于法有据，本院予以支持。原告的主张亦符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件若干问题的规定》第二十九条第二款之规定，故本院采纳原告的主张，认定逾期利息仍应按照年利率11%的标准计付。另，原告与被告海航航空公司无约定被告海航航空公司支付款项的清偿顺序，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，被告海航航空公司已经支付的款项，应当优先抵充利息。被告海航航空公司在聚宝匯平台中记载的款项抵充性质与法律规定不符，本院不予认定。另，原告主张2018年8月9日的50元既不是本金亦不是利息的陈述，本院不予采信，认定该50元亦属于利息。根据被告海航航空公司已经支付的款项，本院核定被告海航航空公司在本案中应当清偿的借款本息如下：（见附表）            时间              天数              应还本金              应付利息=本金×11%÷365×天数+尚欠利息              实际付款日期              实际付款金额              归还利息              尚欠利息              归还本金              剩余本金                  2018/6/7                             100000              0                             0              0              0              0              100000                  2018/6/7至2018/8/9              63              100000              1898.63               2018/8/9              1883.33               1883.33               15.30               0.00               100000                   2018/8/10至2019/8/9              364              100000               10985.16               2019/8/9              250               250               10735.16               0.00               100000                   时间              天数              应还本金              应付利息=本金×11%÷365×天数+尚欠利息              实际付款日期              实际付款金额              归还利息              尚欠利息              归还本金              剩余本金                  2019/8/10至2019/8/19              9              100000              11006.39               2019/8/19              250               250.00               10756.39               0.00               100000                   2019/8/20至2019/8/29              9              100000               11027.62               2019/8/29              250               250.00               10777.62               0.00               100000                   2019/8/30至2019/9/9              10              100000              11078.99               2019/9/9              200               200.00               10878.99               0.00               100000                   2019/9/10至2019/9/20              10              100000              11180.36               2019/9/20              200               200.00               10980.36               0.00               100000                   2019/9/21至2019/10/15              24              100000              11703.65               2019/10/15              250               250.00               11453.65              0.00               100000                   2019/10/16至2019/10/25              9              100000              11724.88               2019/10/25              250               250.00               11474.88               0.00               100000                   2019/10/26至2019/11/15              20              100000              12077.62               2019/11/15              375               375.00               11702.62               0.00               100000                   时间              天数              应还本金              应付利息=本金×11%÷365×天数+尚欠利息              实际付款日期              实际付款金额              归还利息              尚欠利息              归还本金              剩余本金                  2019/11/16至2020/1/3              48              100000              13149.20               2020/1/3              1030              1030.00               12119.20               0.00               100000                   2020/1/4至2020/1/17              13              100000              12510.98               2020/1/17              1357               1357               11153.75               0.00               100000       如表所示：截止至2020年1月17日，被告海航航空公司尚欠原告借款本金100000元、利息（含逾期利息）共计11153.75元，共计111153.75元。自2020年1月18日起，被告海航航空公司应当以100000元为基数，按照年利率11%的标准计付逾期利息至上述借款本金还清之日止。三、被告海航集团公司是否需要承担保证责任的问题根据《中华人民共和国担保法》第六条规定，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。本案中虽被告海航集团公司发出承诺书，但承诺书中记载的“玖锡科技（北京）有限公司”、“聚宝互联科技（北京）股份有限公司”均非涉案《认购协议》的合同相对人，承诺书中亦无被告海航航空公司不履行债务时，由被告海航集团公司按照约定履行义务或者承担责任的内容，故该承诺书不足以认定为原告与被告海航集团公司之间的保证合同。退一步而言，即使该承诺书属于原告与被告海航集团公司之间的保证合同，涉案债务的履行期限至2018年8月6日届满，现无证据证实原告在主债务履行期届满之日起六个月内要求被告海航集团公司承担保证责任，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，被告海航集团公司亦免除其保证责任。综上，原告要求被告海航集团公司对被告海航航空公司所负债务承担保证责任于法无据，本院不予支持。被告海航航空公司、海航集团公司经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十一条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告海南海航航空信息系统有限公司向原告王强归还借款本金100000元并支付利息（含逾期利息）【利息（含逾期利息）截止至2020年1月17日为11153.75元，自2020年1月18日起以100000元为基数，按照年利率11%的标准计付至上述借款本金还清之日止】；二、驳回原告王强的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4132元，由原告王强负担1556元，由被告海南海航航空信息系统有限公司负担2576元（由被告海南海航航空信息系统有限公司于本判决生效之日起五日内向原告支付2576元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  娄丹杰人民陪审员  严伟琦人民陪审员  黄凤英二〇二〇年四月二十三日书 记 员  陈 铭