福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初1778号 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 法定代表人陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人詹萍萍，福建正廉律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人林秋华，女，1989年9月18日出生，汉族，原告员工，住龙岩市新罗区。 被告谢恩，男，1967年11月20日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告谢恩信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人及被告均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、被告偿还原告截至2020年2月13日的信用卡本金61608.77元、利息5311.13元、手续费及违约金20644.63元合计87564.53元，并支付之后至款清之日止、按合同约定的利息及违约金。2、被告承担原告花费的前期律师费4000元，后期风险代理费按《委托代理协议》计算。事实与理由：2016年6月8日，被告向原告申请民生银行信用卡，在《申请表》中签名确认申明已阅知全部申请材料，约定：1、除章程和本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日在最后还款日之间的日期为免息期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支率计收利息。透支利率每日0.5‰。2、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最低还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。3、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利等等。原告经审核同意向被告发放了卡号62×××78信用卡，被告取得该卡后持续消费使用，截至2020年2月13日，被告拖欠原告信用卡透支款合计87564.53元（其中本金61608.77元、利息5311.13元、手续费及违约金20644.63元）。原告因催收未果，为此请求判如所请。 谢恩辩称，原告诉请的透支信用卡本金61608.77元属实，但现在经济困难，没无法一次性还款，请求依法判决。 另查明，2016年11月15日，原告发布《公告》，自2017年1月1日起，收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，改为收取“违约金”，费率与滞纳金一致等。被告从2019年5月18日开始逾期还款，截至2019年9月18日，被告累计透支信用卡本金61608.77元，期间（即2019年5月18日至2019年9月18日）利息2199.84元、违约金2597.15元。原告主张的违约金系按最低还款额未还部分的5%计算，没有上限，且一直计算至款清之日止。 2019年9月，原告（甲方）与福建正廉律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定：1、乙方委派詹萍萍等律师作为信用卡纠纷中甲方的委托代理人。2、本协议代理期限为贰年即2019年8月18日至2021年8月17日。3、前期办案费20万元≤诉讼标的＜50万元，每件收取4000元；后期风险代理费，对于不申请和申请强制执行的判决、调解，分别按实际回款额的8%和15%支付代理费，没有回款的案件则不再另行支付；4、本合同项下全部费用上限为21.2万元等等。2020年2月26日，该律所出具购买方为原告、金额3000元的《增值税发票》，但原告尚未支付该律师费。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：信用卡申请表、领用合约、被告身份证、交易明细表、账单明细表、催收记录表、委托代理协议、发票、公告等证据。被告无异议，原告提交的上述证据，可以证明原告诉请的事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原，被告签订的《领用合约》及《申请表》，系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。截至2019年9月18日，被告累计透支信用卡本金61608.77元、利息2199.84元、违约金2597.15元，事实清楚，证据充分，应限期偿还。关于原告主张的利息、复利、违约金等，虽然双方当事人在《领用合约》中约定持卡人若未按期足额还款则应支付利息、复利以及违约金等，本院在尊重双方当事人前述约定的同时，从公平原则出发，确认透支利息、复利和违约金等并处的结果每月不应超过透支欠款本金按照月利率2%计算之金额。本案中，原告主张截至2020年2月13日的利息5311.13元、手续费及违约金20644.63元，而且之后的违约金继续按照最低还款额未还部分的5%计算，显然超过了月利率2%的标准，因此，原告主张的自2018年9月19日之后的利息、复利、违约金等，每月不应超过月利率2%计算的标准，超出月利率2%的部分，本院不予支持。关于原告主张的前期律师费，第一、原告提供的2019年9月的《委托代理协议》，系双方之间的委托大合同，并非本案个案的代理协议，双方在代理期限内的全部费用含律师费上限为21.2万元，即不排除本案因此而减免律师费，故原告的该主张，证据不充分。第二、虽然《领用合约》约定持卡人逾期还款应承担银行为实现债权所产生的费用即律师费，同时原告亦提供了金额为4000元的《增值税发票》，但原告并未实际支付该4000元律师费，出具《增值税发票》仅系附随义务，原告的该主张，无事实依据。据此，原告主张的前期律师费，本院不予支持。关于原告主张的后期风险代理费，系原告与律所之间关于执行过程中回款的提成约定，不属本案审判过程中的代理费用，该约定对被告无约束力，且提成事实亦未发生，本院亦不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下： 一、谢恩应于本判决生效之日起三十日内返还中国民生银行股份有限公司信用卡中心截至2019年9月18日信用卡本金61608.77元、利息2199.84元、违约金2597.15元，并支付自2019年9月19日起至款清之日止、以61608.77元为本金、按日利率万分之五计算的利息、复利以及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金。（但谢恩应承担的前述利息、复利与违约金等之和，每月不应超过月利率2%）。 二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2086元，减半收取计1043元，由谢恩负担1000元，中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担43元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林  朝  晖 二〇二〇年四月十三日 书记员 廖丽清（代） 相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。