云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初619号原告：云南红塔银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄开发区永安路246-247号，统一社会信用代码：91532300MA6L0EDY66。负责人：文金顺，系该行行长。委托诉讼代理人：王绍花，云南兴彝律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：何春艳，女，1977年9月12日生，傈僳族，大学文化，云南省武定县人，公务员，住云南省武定县。原告云南红塔银行股份有限公司楚雄分行（以下简称红塔银行楚雄分行）与被告何春艳信用卡纠纷一案，本院于2020年1月16日受理后，依法适用简易程序，于2020年3月17日公开开庭进行了审理。原告红塔银行的委托诉讼代理人王绍花，被告何春艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告红塔银行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何春艳归还原告截至2019年10月9日止的公务卡欠款91260.24元（其中本金78443.93元、利息3768.91元、违约金6815元、分期手续费2232.40元），自2019年10月10日起继续按《云南红塔银行公务卡章程》、《云南红塔银行公务卡领用合约》约定的标准计收利息、违约金、手续费至全部款项清偿之日止；2.判令被告承担本案律师费2000元；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2017年11月14日，被告何春艳向原告红塔银行提交《云南红塔银行公务贷记卡申请表》，向原告申请200000元额度的公务卡，并签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”；《云南红塔银行公务卡章程》、《云南红塔银行公务卡领用合约》对双方的权利义务及公务卡申请使用相关事项、收费标准、利息、违约金、手续费等作出了明确约定。经审查、审批，原告向被告何春艳办理了卡号为62×××18的公务卡一张，授予其80000元的信用额度。之后，被告何春艳多次使用该卡取现和消费，但却不按期还款，导致透支金额越来越大。这期间，原告进行了多次催收，但被告仍不履行还款义务。截止2019年10月9日，被告尚欠原告本金78443.93元、利息3768.91元、违约金6815元、分期手续费2232.40元，合计欠款91260.24元。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请依法判处。被告何春艳辩称：1.请求人民法院能够根据被告目前的实际还款能力给予合理的还款期限。请求原告恢复信用卡用款额度,让其按月先还利息,待被告情况好转有能力的时候再归还本金。2.请求驳回原告要求被告支付至2019年10月9日止的违约金6815元，及至全部款项清偿之日止的违约金;请求能适当减免利息。3.请求驳回原告要求支付律师费、诉讼费的诉讼请求。事实与理由:原告所诉被告信用卡欠款情况属实。被告也没有想过不予归还，至于未能按期还款是因为家中经济出现了恶性状况，同时被告生病住院两个多月，目前，病情还未痊愈，没有一次性还清欠款的能力。被告存在的具体情况已经多次向原告的工作人员说明，请求延迟还款期限。欠债还钱，被告责无旁贷，但被告目前无力归，被告的爱人马荣华因信用卡欠款，工资已被冻结;2019年10月份的两起借贷纠纷案件法院已审结，现尚未还清;银行贷款每月应付8000元利息也未能按时支付。2019年7月，被告的信用卡又被降额，所以形成了现在的欠款。请求人民法院能根据被告的实际还款能力给予合理的还款期限，并充分考虑被告的实际困难，驳回原告要求被告支付至2019年10月9日止的违约金6815元,及至全部款项清偿之日止的违约金和支付维权产生的一切费用(律师费、诉讼费等)的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告红塔银行楚雄分行针对其诉讼请求向本院提交证据如下：1.不予立案通知书、被告身份证；2.云南红塔银行公务贷记卡申请表、云南红塔银行公务卡章程；3.公务卡逾期催收函、短信催收记录；4.交易明细；5.诉讼事务代理协议及发票。被告何春艳针对其辩解向本院提交了以下证据：出院证、逾期催收通知书、民事调解书、执行通知书。经质证，被告何春艳对原告红塔银行楚雄分行提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告何春艳提交的证据能够证实被告何春艳患病及涉及其他借贷诉讼案件的情况，对真实性、合法性本院予以采信，但对欲证明的目的本院不予采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：被告何春艳于2017年11月14日向原告红塔银行申请领用公务贷记卡，同时在其签署的《云南红塔银行公务贷记卡申请表》申请人申明及签名部分载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《云南红塔银行公务贷记卡申请表》背面的《云南红塔银行公务卡领用合约》约定：“对公务卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按原告制定的透支利率支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金”。经原告红塔银行楚雄分行批准后，向被告何春艳寄送了卡号为62×××18的信用卡。被告何春艳在使用该信用卡的过程中办理了分期付款手续。被告何春艳自2019年6月起发生逾期还款，截至2019年10月10日，被告何春艳尚欠原告红塔银行楚雄分行信用卡本金78443.93元、利息3768.91元，计算至2019年10月10日的违约金6815元，分期手续费2232.40元。另查明，根据原告红塔银行楚雄分行的申请，本院于2020年3月17日作出（2020）云2301民初619号民事裁定书，冻结被申请人何春艳在楚雄州彝族自治州住房公积金管理中心账号为53×××68账户内的资金1754.96元，冻结期限为一年。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告何春艳向原告红塔银行楚雄分行申请领用信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告红塔银行楚雄分行审核后向被告何春艳发放了信用卡，由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。被告何春艳持卡透支消费后应及时按照合同约定还清欠款，被告何春艳未按照约定的期限还清欠款，显属违约，应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，原告红塔银行楚雄分行要求被告何春艳偿还信用卡欠款本金78443.93元、利息3768.91元的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于违约金，原告红塔银行楚雄分行要求被告何春艳偿还截至2019年10月10日的违约金6815元，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。因被告何春艳办理了分期付款手续，故对原告红塔银行楚雄分行要求被告何春艳支付分期手续费2232.40元的诉讼请求予以支持。对原告红塔银行楚雄分行要求被告承担因催收欠款而产生的律师代理费2000元，不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、由被告何春艳于本判决生效之日起十五日内偿还原告云南红塔银行股份有限公司楚雄分行信用卡透支欠款本金78443.93元，并支付截止2019年10月10日的信用卡透支利息3768.91元、违约金6815元、分期手续费2232.40元，自2019年10月11日起至信用卡透支本金还清之日止的利息、违约金、手续费按《云南红塔银行公务贷记卡申请表》、《云南红塔银行公务卡领用合约》约定的标准继续计算（款交本院）；二、由被告何春艳于本判决生效之日起十五日内支付原告云南红塔银行股份有限公司楚雄分行律师代理费2000元（款交本院）。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1066元，保全费38元，由被告何春艳负担（未交，于本判决生效之日起十五日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  冯素娟二〇二〇年四月十四日书记员  向 宇