太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初1560号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市小店区南中环街426号，统一社会信用代码×××。法定代表人：王军，行长。委托诉讼代理人：薛阳阳，山西杰力律师事务所。被告：潘一帆，男，1984年3月8日出生，汉族，住太原市。被告：王妍珺，女，1985年10月30日出生，汉族。被告：穆景博，男，1979年5月20日出生，汉族，住太原市。原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告潘一帆、王妍珺、穆景博借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司太原分行（以下简称民生银行太原分行）的委托诉讼代理人薛阳阳，被告潘一帆到庭参加诉讼。被告王妍珺、穆景博经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘一帆向原告偿还截至2020年4月28日的贷款本金176423.27元，利息645.39元，罚息48782.14元，共计225850.8元。以及至实际偿清之日止按照合同约定的新增逾期利息、复利；2.判令被告王妍珺、穆景博就被告潘一帆欠付原告的上述款项承担连带保证责任；3.判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费、诉讼费、保全费。事实和理由：2018年3月30日，被告潘一帆与原告签订编号为×××号《借款合同》，向原告借款人民币47万元，借款期限12个月，自2018年3月30日到2019年3月30日。合同项下贷款利率为年利率8.004%，本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率立即调整，无需另行确认。逾期利率在合同贷款利率基础上加收50%，罚息利率在合同贷款利率基础上加收50%。还款方式为除按月付息外，执行不规则还本，贷款发放后每月还息日归还贷款本金1000元，贷款到期日归还剩余贷款本息，还款日为每月15日。《借款合同》第8条约定“到期应付而未付的借款本金,自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息)，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。”第二部分第23条约定：“借款人违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，原告有权行使担保权，要求借款人赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用及因此遭受的其他经济损失。”为保证《借款合同》的履行，被告王妍珺、穆景博与原告签订编号为×××-1《担保合同》，为被告潘一帆与原告签订的上述《借款合同》项下原告全部债权承担连带责任保证。同时，被告潘一帆与原告签订编号为×××-2《担保合同》，合同约定被告潘一帆以×××内的40000元保证金及孳息对主合同项下的全部债务向原告提供质押担保。《担保合同》第3条约定：任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。在上述合同签订后，原告按约履行贷款发放和支付义务,然而被告潘一帆未依约还付贷款本息。截至2020年4月28日，被告潘一帆尚欠付原告贷款本金176423.27元，利息645.39元，罚息48782.14元，共计225850.8元元。鉴于此，为保护原告的合法权益，原告现依据《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》等相关法律提起诉讼，请求贵院依法判如所请。被告潘一帆辩称，我2014年开始贷款，当时贷了80万，到2019年还有40多万，因为经济不景气，信用卡也逾期了，就在民生银行办理了续贷。我一直都是积极的履行还款义务，去年和我接洽的业务员去了催收部门。之前贷款基本上每个月还款的利息是4500元。在去年年底时，民生银行说可以适当给我减免，我正准备筹钱，原告就把我起诉了，但没有人通知我逾期加收50%。我拿到起诉状后，也和我还款后的金额不符。考虑到我这几年按时还款，能不能有些减免，年前民生银行催收部门的人也跟我说过。现在我已经在尽力筹措款项还钱。现在法院冻结了我爱人王妍珺的账户11万元多，这笔钱也是要还原告贷款的。我想尽快解决这件事情，冻结的款项还不成借款，还同时计算的利息、复利，扩大了我的损失。被告王妍珺、穆景博经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，未在法律规定期限内提交书面答辩意见或证据。经本院审理查明，2018年3月30日，原告作为出借人与借款人被告潘一帆签订了一份《借款合同》（编号为×××），约定借款金额为47万元，借款期限共12个月，自2018年3月30日至2019年3月30日止；贷款用途为续贷；贷款年利率为8.004%；还款方式为除按月付息外，执行不规则还本，贷款发放后每月还息日归还贷款本金1000元，贷款到期日归还剩余贷款本息，还款日为每月15日。合同中还约定，逾期利率为该合同在贷款利率基础上加收50%；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息)，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；借款人违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，原告有权行使担保权，要求借款人赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用及因此遭受的其他经济损失。同日，为保证《借款合同》的履行，被告王妍珺、穆景博与原告签订编号为×××-1《担保合同》，为被告潘一帆与原告签订的上述《借款合同》项下原告全部债权承担连带责任保证。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。同时，被告潘一帆与原告签订编号为×××-2《担保合同》，合同约定被告潘一帆以×××内的40000元保证金及孳息对主合同项下的全部债务向原告提供质押担保。庭审中，原告陈述该笔保证金已经被原告扣划归还了本金。在上述合同签订后，原告按约履行贷款发放和支付义务，被告潘一帆归还了部分贷款本息。截至2020年4月28日，被告潘一帆尚欠付原告贷款本金176423.27元，利息645.39元，罚息48782.14元，共计225850.8元。现原告要求从2020年4月29日起，继续计算新增的逾期利息、复利。新增逾期利息的计算方法为，按照未还借款本金为基数，按照合同约定借期内利率上浮50%计算。复利的计算方法为，以到期未还利息（包括罚息）为基数，按逾期利率计算。?以上事实，有原告提供的《借款合同》《担保合同》、借款借据、个人对账单、还款明细及当事人陈述等证据在案为凭。本院认为，原、被告签订的《借款合同》《担保合同》，经合同各方签章认可，真实有效。当事人应当依约履行各自的权利义务。原告在合同签订后依约向被告潘一帆发放借款47万元，已履行了借款合同约定的放贷义务。借款人潘一帆在返还部分借款后，剩余借款本金176423.27元未在合同约定的还款期限内付清，构成违约，应承担还本付息的义务。关于原告主张的新增逾期利息、复利的计算。对于原告主张在合同载明的借款利率水平上加收50%计算新增逾期利息的主张，本院予以支持。对于复利的主张，本院不予支持。现原告在保证期间向保证人被告王妍珺、穆景博主张保证权利，二被告应按《担保合同》约定，对被告潘一帆所欠《借款合同》项下各项债务承担连带保证责任。对于原告主张的律师费，因实际并未收取，原告也未提供相关票据，故不予保护。被告王妍珺、穆景博经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃自身的诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条第一款、第二百零六条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘一帆本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司太原分行截至2020年4月28日的贷款本金176423.27元，利息645.39元，罚息48782.14元，共计225850.8元；并以欠付贷款本金176423.27元为基数，按照逾期利率(以年利率8.004%的基础上加收50%计息)，计算从2020年4月29日至实际本息全部付清之日止的新增逾期利息；二、被告王妍珺、穆景博对本判决第一项承担连带保证责任。在其承担连带保证责任后，有权就已承担责任部分向被告潘一帆追偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行其他诉讼请求。?如未按本判决指定的期间给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。?案件受理费已减半收取2344元，保全费2774元，由被告潘一帆、王妍珺、穆景博共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审 判 员 陈立民 二〇二〇年四月三十日法官助理 曹淳博书 记 员 樊晓丽