云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2503民初553号原告：中国农业银行股份有限公司蒙自市支行。住所地：蒙自市天马路44号。负责人：张诺飞，该行行长。委托诉讼代理人：王磊，男，1971年11月18日生，汉族，中国农业银行股份有限公司蒙自市支行副督导员，住蒙自市。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：冯朝平，男，1964年3月26日生，汉族，中国农业银行股份有限公司蒙自市支行客户经理，住。代理权限为特别授权。被告：钟兴，男，1972年6月8日生，汉族，个体户，住蒙自市。原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行与被告钟兴信用卡纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月2日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行的委托诉讼代理人王磊到庭参加诉讼；被告钟兴经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还拖欠原告信用卡透支本金（含额度内分期）49976.94元及截至2019年9月7日的利息（含额度内分期）5171.2元、逾期还款违约金2780.62元、消费手续费（含额度内分期）370.52元，并承担从2019年9月8日起至全部欠款还清之日止的利息、逾期还款违约金【按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）和中国人民银行相关规定另计算】；2、判令案件受理费以及因本案所产生的其他费用由被告承担。暂计58299.28元。事实和理由：被告于2014年5月2日因个人消费需求向原告申请金穗QQ联名贷记卡一张。经原告调查、审查、审批，于2014年5月30日建立账户，向被告发放信用卡，卡号：62×××24，永久授信额度50000元，临时额度总授信0元，金穗QQ联名贷记卡有效期、消费信贷、转账结算、存取现金等遵循《中国农业银行金穗贷记卡章程》规定。被告取得信用卡后，于2014年7月10日在昆明华平经贸有限公司首次累计消费45535元，2018年12月3日在红河州怡辰珠宝最后一次消费1999元，2019年3月10日最后一次还款9.51元。截止2019年9月7日，被告拖欠信用卡透支本金（含额度内分期）49976.94元、利息（含额度内分期）5171.2元、逾期还款违约金2780.62元、消费手续费（含额度内分期）370.52元以及从2019年9月8日起至全部欠款还清之日止的利息、逾期还款违约金、消费手续费。经原告多次催收，被告未还款。故提起诉讼，请予支持。被告钟兴未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年5月2日，被告（乙方）向原告（甲方）提出《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理金穗QQ联名贷记卡，并签阅了《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）和各项规则。”其中，《中国农业银行金穗信用卡章程》主要载明“第二十二条：贷记卡计息规定（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利，并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项，自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超受限额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》主要载明：“第三条：账户管理。⑥甲方有权根据乙方用卡情况、资信变动情况或其他因素，对乙方信用额度定期（每年度）和不定期进行评估，根据评估结果对乙方信用额度进行调整（调高或调低），并通过电话或短信等渠道通知乙方。⑨乙方资信状况恶化，或违反有关法律法规、章程，本合约及相关规定，甲方有权停止乙方使用贷记卡（电子现金交易除外），对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索，已收取的年费等费用不予退还。第四条，利息和费用。①对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。②乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项，自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超受限额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。④甲方以日利率为万分之五计息，按月计收复利，如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。第六条，还款。⑤乙方未按期偿还欠款，甲方有权停止乙方使用贷记卡（电子现金交易除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行各机构开立的账户，有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款规定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。⑥乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。”2014年5月28日，原告进行了调查。经审核，原告于2014年5月29日向被告发放了金穗QQ联名贷记卡，卡号为62×××24，永久信用额度为50000元，临时额度总授信为0元。被告使用信用卡后，尚欠原告部分欠款本息未还。2019年9月8日，原告为被告办理了停卡手续。截止2019年9月7日，被告拖欠信用卡透支本金49976.94元、利息5171.2元、逾期还款违约金2780.62元、消费手续费370.52元，共计58299.28元。上述事实，有原告提交的《营业执照》、《单位负责人身份证明》、《单位负责人身份证》、钟兴《身份证》、段萍《身份证》、《钟兴联网核查凭证》、《结婚证》、《组织机构代码证》、《企业法人营业执照》、《税务登记证》、《机动车行驶证》、《房屋所有权证》、《商品房购销合同》、《授权书》、《中国农业银行金穗贷记卡申请业务申请书表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《金穗信用卡客户授信建议函》、《中国农业银行金穗贷记卡调查表》、《金穗贷记卡系统审批信息》、《账户详细信息》、《信用卡交易明细》各一份（均为复印件）及原告的庭审陈述在卷证实。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案被告向原告提出办理信用卡的申请后，原告已为被告办理了信用卡，且被告已启用信用卡并进行透支，双方所签的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》系双方的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告已按约将款出借给被告，被告也应按约偿还透支的全部欠款本息。现经原告催要，被告至今未偿还原告透支欠款本息的行为违反了法律规定和双方约定，应承担债务偿还的责任。故原告的请求于法有据，予以支持。鉴于原告已于2019年9月8日为被告办理了停卡手续，2019年9月8日之后不再产生消费手续费，故原告主张的2019年9月8日之后的消费手续费不再予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告钟兴于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行欠款本金49976.94元及利息、逾期还款违约金、消费手续费【其中，截止2019年9月7日的利息为5171.2元、逾期还款违约金为2780.62元、消费手续费为370.52元；从2019年9月8日起至本金还清之日止的利息、逾期还款违约金按双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》约定的计算方式予以计算】。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费629元，由被告钟兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  李建英二〇二〇年四月二日书记员  郭宜鑫