北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初44800号原告：中国建设银行股份有限公司北京长安支行，住所地北京市海淀区复兴路33号翠微大厦西楼。负责人：胡雄敏，行长。委托诉讼代理人：苗永，北京市德润律师事务所律师。被告：张恒，男，1981年8月5日出生，汉族，住河北省保定市易县，公民身份号码：×××。被告：高红利，女，1983年6月11日出生，汉族，住河北省遵化市，公民身份号码：×××。原告中国建设银行股份有限公司北京长安支行（以下简称建行长安支行）与被告张恒、高红利金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由本院法官邵小辉担任审判长，与人民陪审员岳维、石亚华共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行长安支行的委托诉讼代理人苗永到庭参加了诉讼；被告张恒、高红利经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。建行长安支行向本院提出诉讼请求：1、判令张恒立即清偿全部剩余贷款本金人民币167570.9元；2、判令张恒向建行长安支行支付截至2019年4月23日未付的利息及罚息共计人民币7751.03元,并支付自2019年4月24日起至该笔贷款全部清偿之日止的利息、罚息（按照借款合同约定标准计算）；以上合计人民币：175321.93元；3、判令建行长安支行对张恒、高红利名下位于北京市大兴区×××号房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权（优先受偿权的范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等））；4、判令本案的诉讼费用由张恒、高红利承担。事实与理由：2006年9月30日，建行长安支行与张恒、高红利（张恒和高红利系夫妻关系）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。在借款合同中，张恒作为借款人，向建行长安支行申请了个人住房贷款，贷款金额共计人民币330000元，贷款期限为240月，即自2006年9月30日至2026年9月30日。张恒、高红利将位于北京市大兴区×××号房屋抵押给建行长安支行，并已办理完毕抵押登记手续，建行长安支行对该房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。借款合同生效后，建行长安支行如约向张恒发放了贷款，已经完整、全面地履行了自己的合同义务。但张恒多次未按借款合同约定偿还本息，已经构成严重违约。建行长安支行认为：张恒未按合同约定偿还贷款本息，致使建行长安支行利益严重受损，特诉至贵院，望准如所请。张恒、高红利经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2006年9月30日，贷款人建行长安支行与借款人张恒，抵押人张恒、高红利签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款人向贷款人借款33万元用于购买房产，借款期限为240个月，自贷款人将本合同项下借款款项首次划入约定账户之日起计算；贷款利率为月利率，贷款利息自划款之日起计算，按月计息和结息，当月本息当月清偿，借款人在借款期限内每个还款期内的任何一天还款，均按30天计息；贷款执行浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，在借款期限内，如遇基准利率调整，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行，如未遇基准利率调整，则贷款利率不做调整；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在基准利率水平上上浮27.5%；本合同中借款逾期是指借款人未在每个还款期的结息日（最后一期为到期日）前偿还借款的行为；结息日为每月的月末日；基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外；本合同项下首次发放借款时，基准利率按贷款划转之日的基准利率确认；还款方式为等额本息还款法；本合同项下借款人的还款对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还，除此之外，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或支付相关费用，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，同时，对于借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；抵押人以位于北京市大兴区×××的房产设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；如发生本合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，而贷款人未受清偿，或根据本合同约定贷款人可以提前实现债权的其他情形的，贷款人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。当日，建行长安支行依约发放了33万元借款。2009年5月20日，房屋所有权证号为X京房权证兴私字第×××号，坐落于大兴区×××，房屋所有权人为高红利（共有人张恒，共有份额50%，共有权证号为X京房兴私共字第×××号）的房产上设立抵押权，抵押权人为建行长安支行，被担保数额为33万元，房屋他项权证号为X京房他证兴字第×××号。诉讼中，建行长安支行称该房产与涉案借款合同中约定的抵押物为同一房产，并提交了《北京市商品房预售合同》及宏大北园收房结算单。该结算单载明：高红利、张恒购买的西红门×××号与×××号为同一坐落。合同履行中，建行长安支行称张恒自2018年5月开始出现逾期，截至2019年4月23日，张恒尚欠借款本金167570.9元，利息7630.91元，罚息120.12元。诉讼中，建行长安支行确认张恒在其提起本案诉讼后，于2019年9月15日偿还了1万元，并确认该笔还款应从欠付本金中扣除。诉讼中，建行长安支行称张恒逾期还款，其通过诉讼的方式宣布提前到期。诉讼中，建行长安支行称高红利与张恒为夫妻关系，并提供了相应结婚证复印件。经查，本院于2020年1月31日将含有建行长安支行要求涉案贷款提前到期，并要求张恒立即偿还剩余全部借款本金主张的起诉书等诉讼材料送达张恒。以上事实，有建行长安支行提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、结婚证复印件、中国建设银行贷款转存凭证（借款借据）、贷款账户基本信息、资金交易查询、欠款明细打印、交易明细打印、房屋他项权证、《北京市商品房预售合同》、宏大北园收房结算单等证据材料以及当事人陈述和本院开庭笔录在案佐证。本院认为：本案所涉《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人的真实意思表示，亦未违反相应法律法规的强制性规定，应属有效，各方均应严格履行。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，建行长安支行依约向张恒发放了33万元贷款，张恒作为借款人，收到前述借款后，未依约足额偿还，根据涉案《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，张恒出现前述逾期行为时，建行长安支行有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，同时，本院载有建行长安支行要求张恒清偿全部借款本金诉讼请求的起诉书于2020年1月31日送达至张恒。在此情况下，应当认定涉案贷款已于2020年1月31日全部到期，建行长安支行有权要求张恒偿还剩余借款本金，并支付相应利息、罚息。诉讼中，建行长安支行称张恒于2019年9月15日偿还了1万元，并主张该笔还款应从欠付本金167570.9元中扣除，建行长安支行的前述主张，符合双方合同约定，本院予以采信。另外，如前所述，涉案借款已提前到期，且双方亦约定了逾期罚息，在此情况下，建行长安支行要求张恒在借款提前到期后，除罚息外，继续向其支付利息的诉讼请求，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。综上所述，建行长安支行要求张恒支付借款本金157570.9元及利息、罚息（截至2019年4月26日的利息、罚息共计7751.03元。自2019年4月27日起的利息、罚息按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算，其中，利息计算至2020年1月31日止，罚息计算至实际付清之日止）的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持；建行长安支行超出前述认定部分的诉讼请求，缺乏事实依据，本院不予支持。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，建行长安支行系坐落于大兴区×××房产的抵押权人，且该房产即为涉案借款合同中约定的抵押物。现张恒未依约足额偿还涉案贷款，《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的实现抵押权的情形已经成就，本院前述认定的付款义务亦在约定的抵押物担保范围之内，故建行长安支行要求在前述《个人住房（商业用房）借款合同》约定的担保范围内对该房产享有优先受偿权的诉讼请求，符合相应法律规定及当事人约定，本院予以支持。另需说明的是，根据本案现有证据，本院仅对张恒截至2020年2月17日的欠款情况予以确认，本案认定的张恒应还款项数额亦系以此为基础计算。如张恒在2020年2月17日后还款，则其偿还款项应在本案所判欠款数额中予以相应扣减。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张恒、高红利经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、张恒于本判决生效后七日内向中国建设银行股份有限公司北京长安支行偿还借款本金157570.9元及利息、罚息（截至2019年4月26日的利息、罚息共计7751.03元。自2019年4月27日起的利息、罚息按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算，其中，利息计算至2020年1月31日止，罚息计算至实际付清之日止）；二、中国建设银行股份有限公司北京长安支行在《个人住房（商业用房）借款合同》约定的抵押担保范围内，对坐落于大兴区宏大北园6号楼7层2单元704的房产享有优先受偿权；三、驳回中国建设银行股份有限公司北京长安支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3806元、公告费520元，中国建设银行股份有限公司北京长安支行已预交，由张恒、高红利负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按照不服判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  邵小辉人民陪审员  岳 维人民陪审员  石亚华二〇二〇年四月二十七日书 记 员  刘 雨