河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫07民终1517号上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司，营业场所：郑州市金水区黄河路11号豫粮大厦15、16层及东配楼1层，统一社会信用代码91410100667243879X。负责人：贾国军，总经理。委托诉讼代理人：周蒙蒙，公司员工。被上诉人（原审原告）：李建强，男，1971年2月19日出生，汉族，住河南省濮阳市华龙区。被上诉人（原审被告）：郭小山，男，1987年3月3日出生，汉族，住河南省辉县。委托诉讼代理人：靳保龙，新乡市辉县市靖信法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：郑州通易货物运输有限公司，住所地：郑州市上街区昆仑路与新安西路交叉口西南角。法定代表人：李通，执行董事。委托诉讼代理人：杜光忠，公司员工。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司（以下简称人寿财产保险公司）因与被上诉人李建强、郭小山、郑州通易货物运输有限公司（以下简称通易公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服原阳县人民法院（2019）豫0725民初1859号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人寿财产保险公司的委托诉讼代理人周蒙蒙，被上诉人李建强，被上诉人郭小山的委托诉讼代理人靳保龙，被上诉人通易公司的委托诉讼代理人杜光忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人寿财产保险公司上诉请求：1、依法撤销河南省原阳县人民法院(2019)豫0725民初1859号民事判决书，依法变更原审判决第一项为上诉人赔偿被上诉人李建强车损119060元（不服部分为36900元）；2、一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、事故车辆造成被上诉人的停运损失，投保时上诉人就免责条款对投保人尽到了足以引起其注意的提示义务，并尽到了解释说明义务。本案应当根据保险合同确定被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失免除责任的主张成立，一审法院没有支持上诉人的主张是错误的。1、根据商业三者险保险单“重要提示”栏载明的第1项提示，保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成，因此，约定有被保险人和保险人权利义务内容的批单以及保险条款等均是保险合同不可分割的组成部分。2、依据《保险法司法解释二》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”。(1)保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成，上诉人在商业三者险保险单“重要提示”栏部分对保险合同责任免除、被保险人义务等已经加粗、加黑足以引起投保人的注意；机动车第三者责任保险条款第二十六条第一项明确约定：被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失，保险人不负赔偿责任。上诉人已进行加黑加粗，向投保人进行了提示；故应当认定为上诉人已将保险条款（包括责任免除部分）的内容及说明对投保人进行了明确告知。(2)被上诉人一审时提交的机动车交强险和商业险投保单、授权委托书，该投保单的投保人为河南嘉赢汽车销售服务有限公司，而河南嘉赢汽车销售服务有限公司授权李亚平统一办理2018-2019年度的机动车保险业务。以上事实足以证明：投保人在投保时己经收到上诉人的保险条款及保险单，上诉人还己就被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失，保险人不负赔偿责任事项向投保人进行了明确的说明和提示、解释，上诉人保险条款中被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失，保险人不负赔偿责任的免赔条款合法有效，故应当认定为上诉人己将保险条款（包括责任免除部分）的内容及说明对投保人进行了明确的提示及告知义务。二、上诉人仅就对投保人就保险合同中的免责条款的提示、解释说明负有义务。《保险法》第四十九条保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。上诉人己经就保险条款的免责事由对投保人尽到了提示、说明义务。根据《保险法》第四十九条保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。并且在机动车买卖和转让过程中，法律不能将保险公司对保险条款的免责事由对每一个买受人尽到义务，这不符合相关法律规定并且严重加大保险公司的义务。因此，一审法院认定事实有误，应支持上诉人的理由。综上，原判决认定事实不清，适用法律错误，上诉人特提起上诉申请。李建强辩称，一审判决事实清楚，请求维持原判。郭小山辩称，一审判决事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。通易公司辩称，请求维持原判。李建强向一审法院起诉请求：1、判令郭小山、通易公司、人寿财产保险公司共同赔偿李建强车损132890元、车损评估费3900元、车辆停运损失43834元、停运损失评估费1900元，合计182524元；2、由郭小山、通易公司、人寿财产保险公司承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实：2019年1月31日5时许，娄爱国驾驶豫Ａ×××××解放牌/豫A208N挂重型专项作业半挂车,顺310省道由东向西行驶至小吴寨村段32公里处时，由于躲避车辆，与顺310省道由西向东行驶的李严伟驾驶的豫Ｑ×××××/豫Ｑ×××××挂重型罐式半挂车相撞，造成两车损坏的交通事故。经原阳县公安交通警察大队处理，于2019年1月31日作出第20190130501号道路交通事故认定书（简易程序），认定娄爱国未按照操作规范安全驾驶机动车辆，应负事故的全部责任，驾驶人李严伟无事故责任。经查，李严伟驾驶的豫Ｑ×××××/豫Ｑ×××××挂重型罐式半挂车登记车主为驻马店市时通运输物流服务有限公司，实际所有人为李建强、杨美宽，杨美宽同意本案的车损、停运损失等赔偿由李建强全权负责，其不再主张。李建强于2017年11月27日与驻马店市时通运输物流服务有限公司签订车辆挂靠合同协议，豫Ｑ×××××/豫Ｑ×××××挂重型罐式半挂车挂靠于驻马店市时通运输物流服务有限公司名下。事故发生后，经李建强委托，濮阳市忠托评估咨询有限公司于2019年3月3日作出车辆损失鉴定评估意见书，认定豫Ｑ×××××/豫Ｑ×××××挂重型罐式半挂车的损失价值为人民币132890元（6240元＋126650元），于2019年3月4日作出车辆停运鉴定意见书，认定豫Ｑ×××××/豫Ｑ×××××挂重型罐式半挂车在停运期间的经济损失价值为43834元。后通易公司申请对李建强停运损失进行重新鉴定，人寿财产保险公司申请对李建强车损进行重新鉴定，经一审法院委托，河南融汇机动车鉴定评估有限公司于2019年11月7日作出机动车损失定损结论书，认定豫Ｑ×××××牵引车及豫Ｑ×××××重型罐式半挂车车辆损失定损总值为119060元。河南融汇机动车鉴定评估有限公司于2019年11月7日作出机动车停运损失鉴定结论书，认定豫Ｑ×××××牵引车及豫Ｑ×××××重型罐式半挂车因交通事故造成31天的停运损失为36900元。通易公司为该鉴定支付鉴定费2500元。娄爱国驾驶的车辆豫Ａ×××××解放牌/豫A208N挂重型专项作业半挂车的实际所有人为郭小山，娄爱国系郭小山雇佣的司机，该车辆挂靠于郑州通易货物运输有限公司名下。该车辆在人寿财产保险公司处投保了交强险、第三者责任险100万元和不计免赔险，且事故发生在保险期内。一审法院认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任，首先由保险公司在机动车第三者责任强制保险限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保第三者责任商业保险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。多辆机动车发生交通事故造成第三人损害，损失超出各机动车交强险责任限额之和的，由各保险公司在各自责任限额范围内承担赔偿责任。本案中，李建强主张的车损评估费3900元、停运损失评估费1900元，系李建强单方委托鉴定机构所产生的损失，且郭小山等三人提出重新鉴定，故李建强的上述两项损失不是必要损失，一审法院不予支持。因此，李建强的合法损失有：车损119060元、停运损失36900元，共计155960元。根据事故责任划分，娄爱国负事故全部责任，因娄爱国系郭小山雇佣的司机，故依法应由郭小山承担赔偿责任，赔偿李建强的各项合理损失。娄爱国驾驶的豫Ａ×××××解放牌/豫A208N挂重型专项作业半挂车在人寿财产保险公司处投保了交强险，故应由人寿财产保险公司首先在交强险范围内赔偿李建强车辆损失2000元。李建强的下余车损117060元、停运损失36900元，应由郭小山承担，因郭小山的车辆在人寿财产保险公司投保商业三责险100万元限额，且投保不计免赔，故应由人寿财产保险公司在三者险限额内承担赔偿责任，人寿财产保险公司主张不承担停运损失等间接损失，但其提交的委托授权书上的签章为河南嘉赢汽车销售服务有限公司，投保人声明上的签字为李亚平，以上证据均不是直接与郭小山、通易公司签订，结合郭小山提交的保险单上的被保险人为郑州通易货物运输有限公司，不能证明人寿财产保险公司就免责条款已经尽到合理的提示说明义务，故对于其不承担停运损失等间接损失的主张，一审法院不予采信。因此，人寿财产保险公司依法应赔偿李建强车辆损失、停运损失共计155960元。关于通易公司主张其垫付的鉴定费2500元，应由保险公司承担的问题，因该鉴定费2500元系通易公司的损失，本案中不宜一并解决，通易公司可另行主张。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第三十五条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条、第十六条之规定，判决如下：一、中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司于判决生效后十五日内赔偿李建强车损、停运损失共计155960元；二、驳回李建强的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3950元，由郭小山负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，关于上诉人应否赔偿被上诉人停运损失的问题。《中华人民共和国保险法》第十七条规定:“订立保险合同采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”原中国保险监督管理委员会保监发【2012】第16号《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》第二条第三项规定:“保险公司应当在投保单首页最显著的位置，用红色四号以上字体增加‘责任免除特别提示’。”保险人尽到提示义务的基本要件是向投保人提供免责条款，并且保险人对免责条款的内容作出足以引起投保人注意的显若标识。在投保单或保险单上附着免责条款具体内容，或者保险人单独印制的免责条款上有投保人签章的，应认定保险人已提供免责条款。保险合同免责条款的内容足以引起投保人注意，如字体大于或等于四号并加黑加粗，应认定为显著标识。保险人仅以格式文本载明投保人收到或知悉免责条款，但未附着免责条款或未提交其他证据证明已向投保人提供免责条款，不足以证明保险人对免责条款尽到提示义务。本案中，上诉人在一审提供的投保人声明没有投保日期，仅凭投保人在投保单上签字不足以证明保险人提供了免责条款并尽到提示、说明义务，故本院对人寿财产保险公司免赔停运损失的诉请不予支持。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费723元，由中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  田泽华审判员  刘 辉审判员  温双双二〇二〇年四月二十三日书记员  贺 冰