福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0504民初660号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司河市支行,住所地福建省泉州市洛江区河市镇炉田村农技综合楼一楼店面（万虹公路西侧）。 负责人：刘燕英,支行行长。 委托诉讼代理人：周鸿艺，女。 委托诉讼代理人：姜雅镭，女。 被告：陈荣宗，男，1971年12月24日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：聂海玉，女，1987年9月20日出生，汉族，住湖南省桃源县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司河市支行（以下简称农商行河市支行）与被告陈荣宗、聂海玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周鸿艺到庭参加诉讼，被告陈荣宗、聂海玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行河市支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈荣宗立即偿还普惠卡逾期透支本金99879.94元及从2019年5月21日起至实际还清款项之日止按《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》约定计付的利息、滞纳金（暂计至2020年2月21日为13699.7元），合计本金、利息、滞纳金等所有费用113579.64元；2.判令聂海玉承担夫妻共同还款义务，偿还陈荣宗的所有欠款费用；3判令陈荣宗、聂海玉承担与本案相关的一切诉讼费用。事实与理由：2016年7月12日，陈荣宗向农商行河市支行申请办理普惠卡，并亲笔填写了《普惠卡申请表》[申请书编号6197000732]；聂海玉也自愿作为共同还款人在《共同还款承诺书》签字，承诺为陈荣宗自愿承担共同还款责任。2016年7月18日，经农商行河市支行审批，同意给予陈荣宗办理“刺桐红”普惠卡一张，额度为10万元，并由其配偶聂海玉提供共同还款责任。普惠卡有效期自发卡之日起至2019年7月20日止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息，利息为日万分之四，按月结息，结息日为每月21日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按当期利息的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金。滞纳金按当期利息未还部分的百分之五收取，最低5元。福建省农村信用社联合社于2016年11月10日在官网发布通知公告，告知：调整《福万通IC贷记卡收费标准》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《福万通公务卡收费标准》中的“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。领取卡片后，陈荣宗于2016年7月30日以消费方式支取4.5万元，于2016年7月31日以消费方式支取4万元，于2016年8月19日预借现金方式支取1万元，共支取9.5万元，截至起诉之日支取本金99879.94元。卡片到期后，陈荣宗未能归还本金，且自2019年5月21日起，陈荣宗未能按约偿还利息，农商行河市支行多次向催讨未果。故起诉，望判如所请。 庭审中，农商行河市支行明确认其主张的利息诉求就是《福万通普惠卡申请表》中约定的手续费。 陈荣宗、聂海玉未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农商行河市支行为支持自己的主张，向本院提供如下证据： 1.营业执照、金融许可证、负责人身份证明各一份，证明农商行河市支行的主体资格； 2.身份证复印件二份、结婚证复印件一份，证明陈荣宗、聂海玉的主体资格； 3.申请书编号：6197000732《福万通普惠卡申请表》及《共同还款承诺书》各一份，证明陈荣宗申请普惠卡并领卡、聂海玉承担共同还款责任的事实； 4.《账单交易历史明细》一份，证明陈荣宗已经全额支取普惠卡额度、拖欠利息及相关费用的事实及金额； 5.《账户余额查询》一份，证明陈荣宗申请普惠卡的卡号及当前账户所欠的金额。 陈荣宗、聂海玉未向本院提供任何证据。 对上述证据，本院认证如下：陈荣宗、聂海玉未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利。农商行河市支行提供的上述证据，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年7月12日，陈荣宗向农商行河市支行申办普惠卡一张，申请额度为10万元，扣款方式为最低还款额，并填写申请书编号：6197000732《福万通普惠卡申请表》一份，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓刺桐红普惠卡相关信息，知晓该卡无论消费与取现均无免息期，并愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》载明：“刺桐红”普惠卡领用合约中规定的条款与福万通贷记卡章程不同的部分，以本合约为准；最低还款额即申领人应偿还的当期利息，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息，最高为每日万分之五；未能在到期还款日之前偿还当期利息，除应支付透支利息外，还应按当期利息的未付部分的百分之五支付滞纳金，滞纳金按当期利息未还部分百分之五收取，最低5元；“刺桐红”普惠卡卡片的有效期限一般不超过3年，过期自动失效，但使用“刺桐红”普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；申领人超过每月15日到期还款日，未偿还透支款项的，农商行河市支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求申领人全部偿还所欠的款项（包括不限于分期付款，手续费等），申领人已支付分期付款手续费不作返还。同日，聂海玉出具“成功卡”共同还款承诺书一份，承诺为陈荣宗的债务承担共同还款责任，共同还款的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金及诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用。2016年7月8日，农商行河市支行对陈荣宗的申请予以批准，同意给予陈荣宗办理普惠卡，授信额度10万元，手续费率日万分之四。2016年7月30日，陈荣宗开始循环使用借款。自2019年5月21日起，陈荣宗未依约偿还最低还款额，聂海玉也未履行共同还款责任。截至2020年2月21日，陈荣宗尚欠借款本金99879.94元及手续费、滞纳金13699.7元。 另查明，陈荣宗与聂海玉于2012年3月19日办理结婚登记。 本院认为,农商行河市支行与陈荣宗之间的金融借款合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规的效力性强制性规定，应认定合法有效，各方均须依约全面履行自己的义务。陈荣宗在使用涉案银行卡过程中，未按约定履行偿还最低还款额的义务，已构成违约，现借款期限已届至，农商行河市支行有权依约要求其清偿全部借款本金，并依约支付手续费、滞纳金。农商行河市支行主张陈荣宗尚有借款本金99879.94元及自2019年5月21日起的手续费、滞纳金未支付，有其提供的账单交易历史明细、账户余额查询明细为证，本院予以确认。本案债务发生在陈荣宗与聂海玉的婚姻关系存续期间，聂海玉出具承诺书的行为表明其对本案债务是知悉且认可的，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”规定，本案债务应认定为陈荣宗与聂海玉的夫妻共同债务。现陈荣宗未能依约偿还借款本金并支付手续费、滞纳金，聂海玉依法应向农商行河市支行承担共同还款责任。 综上所述，农商行河市支行的诉求，合法合理，本院予以支持。陈荣宗、聂海玉经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 陈荣宗、聂海玉应在本判决生效之日起十日内返还泉州农村商业银行股份有限公司河市支行借款本金99879.94元，并按约定的利率标准（但总和不得超过年利率24%）支付自2019年5月21日起至实际给付借款本金之日止的手续费、滞纳金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2572元，减半收取计1286元，由陈荣宗、聂海玉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员  颜智斌 二〇二〇年四月二十四日 书 记 员  马金明 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。