云南省大姚县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2326民初58号原告：云南大姚农村商业银行股份有限公司。住所地：大姚县。法定代表人：杨天智职务：董事长。（未到庭）委托诉讼代理人：金绍伟，1969年2月14日生，彝族，大学文化，住大姚县，系大姚农村商业银行股份有限公司龙街支行副行长，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：黄涛，云南南坤律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：冯家荣，男，1971年10月6日生，汉族，小学文化，农民，住大姚县。被告：肖玉菊（系冯家荣的妻子），女，1971年10月6日生，汉族，小学文化，农民，住大姚县。被告：张云龙，男，1981年10月2日生，汉族，大学文化，教师，住大姚县。原告云南大姚农村商业银行股份有限公司（以下简称：大姚农商行）与被告冯家荣、肖玉菊、张云龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大姚农商行的委托诉讼代理人金绍伟、黄涛，被告冯家荣、肖玉菊、张云龙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告大姚农商行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告冯家荣、肖玉菊偿还原告借款本金44836元，2019年11月30日以后的利息按月息3.95833‰计算至本息还清为止。被告张云龙对上述债务承担连带清偿责任；2、诉讼费460元、保全费520元，由三被告承担。事实与理由：冯家荣、肖玉菊系夫妻关系，经冯家荣、肖玉菊申请，原告于2016年11月30日与冯家荣、肖玉菊、张云龙签订了《大姚县扶贫贴息到户贷款借款合同》，约定：由原告向被告冯家荣出借扶贫贴息贷款50000元，用于养猪，期限36个月，自2016年11月30日起至2019年11月29日止，年利率6.175%，由被告张云龙提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为2年。同日，原告向冯家荣农商行62×××76账户发放贷款50000元。后借款人冯家荣、肖玉菊未按约定偿还借款本金，经追索未果。据以上事实，依法成立的合同，受法律保护，对双方具有约束力，双方当事人应按照合同约定履行各自义务。被告冯家荣、肖玉菊未按合同约定还款，应当承担偿还借款本金及利息的违约责任。现债务履行期限届满，冯家荣、肖玉菊未按约定承担还款付息义务，保证人张云龙应承担连带清偿责任。为维护自己的合法权益，现提起诉讼，请求人民法院根据《合同法》第44条、60条、107条、205条、206条、207条的规定依法评判。被告冯家荣、肖玉菊辩称：我家是贫困户，我家也贷过这笔款了，贷了之后就被转走了，转到哪里去了我们也不知道，我家也没有能力偿还这笔钱，当初贷款时如果没有担保人我就贷不了这笔款，我要求把这笔钱判给担保人偿还，担保人也不是我们找的，我们不认识他，哪个找来的我不清楚。被告张云龙辩称：一、被答辩人诉状中陈述的答辩人为被告冯家荣、肖玉菊向银行贷款提供保证担保不成立，本人依法不应该承担担保责任，应依法驳回被答辩人的诉讼请求。1.本人与被告冯家荣、肖玉菊互不相识，没见过面，更没有过任何交往交集，被告冯家荣、肖玉菊也从未请本人为其向原告单位借款提供担保，本人不可能给冯家荣、肖玉菊向银行借款担保。原告诉状中陈述被告冯家荣、肖玉菊、张云龙于2016年11月30日与原告单位签订《大姚县扶贫贴息到户贷款借款合同》纯属虚构，不符合事实。原告未经我本人同意，单方面故意强行将本人安排给被告冯家荣、肖玉菊担保，担保手续违规操作是不合法的，根据《中华人民共和国担保法》第三条“担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。”和《中华人民共和国合同法》相关条款规定，被答辩人诉状中的担保明显不符合法律依据和规定，请求法院依法判决该担保无效，驳回原告对我的诉讼请求，维护本人的合法权益。2.根据被答辩人提供的证据目录和客观事实，除本人的身份证和户口册信息真实外，其余均属于捏造虚构，虽在多份材料中有答辩人的签字捺印，但借款合同和面谈记录中的借款人信息、借款银行、借款金额、借款用途，借款期限、借款利息、合同签署日期等都是空白，这些内容笔迹也不是我本人所写，是原告方后来在我不知情的情况下补充进去的。我本人也从未和被告冯家荣、肖玉菊一起到银行参与过借款合同、担保承诺书的签订，更没有和被告一起和银行人员面谈，原告所提供的照片没有任何关联。在诉状中，原告将本人随意安排为被告借款人担保属于原告虚构伪造，属于欺诈行为。原告的起诉不符合客观事实，纯属无中生有，虚假诉讼，请求法庭查明事实真相，以客观事实为依据依法驳回原告的诉讼请求，维护本人的合法权益。二、由于原告没有认真履行贷款手续违规放贷，严重失职渎职，请求法院依法判令该担保无效，驳回原告的诉讼请求，维护本人的合法权益。1.原告诉状中陈述被告冯家荣、肖玉菊、张云龙于2016年11月30日与原告签订《大姚县扶贫贴息到户贷款借款合同》，而事实上，我并没有见着被告冯家荣、肖玉菊，也没有和二被告在2016年11月30日当天一起签订合同，合同签订日期明显是原告后面伪造上去的。（请原告出示我和借款人当日一同签订合同的证据）。本人签字捺印时，借款人信息、借款银行、借款金额、借款用途，借款期限、借款利息、合同签署日期等都是空白，借款主合同未形成，担保合同属于无效，不应当承担担保责任。2.在原告提供的《大姚县扶贫贴息到户贷款借款合同》的第二条借款用途中阐明“本合同项下借款用途为养殖，借款人不得将借款挪作他用或擅自改变借款用途，贷款人有权监督借款的使用。”在原告提供的面谈记录中第6条提到“贷款发放后，我社(行）有权对您所借资金使用情况进行检查、监督，如果发生挪用或其他违反合同约定的情况，我社（行）有权宣布贷款提前到期并收回或其他处理方式。”事实证明，该笔资金被告并没用于养殖，也没用过这笔钱，但原告方在知悉贷款用途改变的情况下并没有及时按规定做出处理，及时终止贷款或收回贷款，阻止损失的发生，反而将借款人账户上的借款资金划转至公司，存在故意纵容借款人借款资金使用不当的错误行为发生，现在贷款无法追回的情况下，才急于起诉被告还款，这是由于自身失职渎职造成的损失，是原告的无理要求，法院应依法驳回诉讼请求。三、根据原告提供的诉状和证据材料以及该事件的客观事实，原告明显有事实隐瞒故意，请求法庭调查核实，依法还被告人一个清白。1.脱贫攻坚是党中央的重大决策部署，是党中央向全国人民作出的庄严承诺，在国家扶贫政策的支持下，在县委政府的领导下，我县已脱贫摘帽，被告冯家荣、肖玉菊属于国家认定的建档立卡贫困户，也已经脱贫，过上富裕的生活，而原告且将三年前的不符合事实借款压在二被告和担保人头上，让二被告背上如此巨额债务，这样做使二被告脱贫又返贫，明显不符合党中央和我县对脱贫攻坚的工作部署，原告的做法明显与党中央、与我县的脱贫攻坚背道而驰，因此该笔借款明显不符合事实。2.原告将本人和二被告告上法庭，侵犯我的权益，从客观事实中可以推断原告利用被告的贫困户资质和软弱无能，违规放贷国家扶贫资金后，又将债务转嫁给被告和担保人，不知这样的做法是谁安排的，出于何种目的，这样的坑害被告人、坑害广大贫困户、严重损害广大人民群众和弱势群体切身利益的行为，法庭不应给予支持，应驳回原告的诉讼请求。四、原告于2019年12月16日向法院申请对本人的诉前财产保全，严重影响了本人的工作和生活，侵犯了本人权益，并且根据法院送达的民事裁定书(2019)云2326财保19号的法定时间和原告提起的诉讼请求时间，截至传票送达之日已严重超过30天，但仍未解除本人的保全财产，请求法院依法解除原告对本人无理的财产保全请求，还本人正常的工作生活环境。综上答辩意见，请法院查明事实，裁定担保无效，依法驳回被答辩人对答辩人的诉讼请求，维护法律的公平正义，以维护答辩人的合法权益。原告针对其诉讼请求，依法向本院提交了证据，被告冯家荣、肖玉菊、张云龙针对其辩解依法向本院提交了证据，并在卷佐证。（一）、对原告提供的证据，本院认定如下：云南省大姚农村商业银行股份有限公司的营业执照、企业名称变更核准通知书、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份；冯家荣、肖玉菊、张云龙身份证、户口册、结婚证复印件各一份；《大姚县扶贫贴息到户贷款借款申请书》、《大姚县扶贫贴息到户贷款借款合同》、《面谈记录》各一份，照片二张；《借据》复印件一份；《贷款账》复印件一份；《催收通知书》三份；民事裁定书复印件一份、保全费发票复印件一份，因原告提供的该部分证据与原件核实系一致，且证据来源合法、客观真实，证据之间能够形成锁链，本院予以采信。（二）、对被告冯家荣、肖玉菊提供的证据，本院认定如下：入股协议、分红回执复印件各一份，因该部分证据系被告冯家荣与大姚润源水果种植有限公司（系自然人独资企业，法定代表人：曾以洪）所签订的入股协议分红回执，虽然入股的资金系原告出借的该笔贷款到账后才投入的入股资金，被告冯家荣与其他公司入股系另一法律关系，与本案诉争的金融借款纠纷没有法律上的关联性，本院不予采信。（三）、对被告张云龙提供的证据，本院认定如下：对彭建云、张华荣的证明，因证人未到庭接受询问，且证明人属农商行诉讼金融借款合同纠纷系列案件的当事人，与案件存在利害关系，同时也不能证明被告张云龙没有进行过贷款担保的事实，对该部分证据，本院不予采信。根据庭审中查明的事实和对上述证据的质证、认证，本院确认本案法律事实如下：冯家荣、肖玉菊系夫妻关系，经冯家荣、肖玉菊申请，原告于2016年11月30日与冯家荣、肖玉菊、张云龙签订了《大姚县扶贫贴息到户贷款借款合同》，约定：由原告向被告冯家荣出借扶贫贴息贷款50000元，用于养猪，期限36个月，自2016年11月30日起至2019年11月29日止，年利率6.175%，由被告张云龙提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为2年。同日，原告向冯家荣农商行62×××76账户发放贷款50000元。后借款人冯家荣、肖玉菊未按约定偿还借款本金，经追索未果。2019年12月16日，原告向大姚法院申请诉讼保全，大姚法院依法作出（2019）云2326财保19号民事裁定书，依法对被申请人（即本案被告）张云龙在中国建设银行有限公司大姚支行的银行存款合计在5万元限额内予以冻结。同时查明：2016年12月20日，被告冯家荣与大姚润源水果种植有限公司（系自然人独资企业，法定代表人：曾以洪）签订了入股协议，自愿将从原告处获得的扶贫贴息到户贷款入股到该公司，入股期限为三年，被告冯家荣每年向大姚润源水果种植有限公司收取3500元的红利，三年期满后大姚润源水果种植有限公司归还入股本金。大姚润源水果种植有限公司仅支付了第一年的红利3500元给被告冯家荣，后面的二年没有支付红利。协议约定的入股期限届满后，大姚润源水果种植有限公司未归还冯家荣入股的本金。导致被告冯家荣、肖玉菊未能偿还与原告所贷的借款。本院认为，合同是平等主体之间的民事权利义务关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。关于原告要求被告冯家荣、肖玉菊偿还所欠借款本金44836元，并支付自2019年11月30日起按月息3.95833‰计算至本金还清为止的利息的请求？本案中，原告大姚农商行与被告签订了《大姚县扶贫贴息到户贷款借款合同》，对双方的权利义务及违约责任进行全面的约定。原告履行了合同约定的义务向被告冯家荣、肖玉菊发放了借款50000元。被告冯家荣、肖玉菊在借款期限到期后，不按期还款，而且截止至2019年11月30日，被告冯家荣、肖玉菊尚欠原告借款本金44836元未予偿还。被告冯家荣、肖玉菊的行为已经构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求被告冯家荣、肖玉菊偿还所欠借款本金44836元，并支付自2019年11月30日以后按月息3.95833‰计算至本金还清为止的利息的请求于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告张云龙对被告冯家荣、肖玉菊未归还的借款本金44836元，并支付自2019年11月30日以后按月息3.95833‰计算至本金还清为止的利息承担连带清偿责任的请求？本案中，原告与冯家荣、肖玉菊、张云龙签订借款合同、被告张云龙对该贷款进行了担保，保证方式为连带责任保证，且该合同不违反相关法律规定，依法应认定为有效合同。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，因债务人冯家荣、肖玉菊在借款合同履行期届满后未履行偿还原告借款本金44836元，并支付自2019年11月30日以后按月息3.95833‰计算至本金还清为止的利息的义务，原告可以要求作为保证人的被告张云龙对未归还的借款在其保证范围内承担保证责任（即连带责任保证），因此，原告要求被告张云龙对被告冯家荣、肖玉菊未归还的借款本金44836元，并支付自2019年11月30日以后按月息3.95833‰计算至本金还清为止的利息承担连带清偿责任的请求依法成立，本院予以支持。关于被告冯家荣、肖玉菊辩解的自家属于贫困户，款贷到后钱就被转走了，担保人也不是我家找的，自己没有清偿能力的理由？根据合同的相对性原则及具备民事行为能力人所实施的民事行为应当承担民事责任的规定，被告冯家荣、肖玉菊的辩解理由依法不能成立，本院不予支持。关于被告张云龙辩解的自己没有为冯家荣、肖玉菊作过担保，担保不成立，自己不认识冯家荣、肖玉菊，当初自己在农商行签字时合同均是空白、原告的起诉是虚假诉讼，自己不应该承担连带责任的辩解理由，根据合同相对性原则及具备民事行为能力人所实施的民事行为应当承担民事责任的规定，同时被告张云龙未提供证据来充分证明自己的担保是不成立，原告的诉讼是虚假诉讼，自己不应该承担连带担保责任，对被告张云龙的上述辩解理由依法不能成立，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定，判决如下：一、由被告冯家荣、肖玉菊偿还原告云南大姚农村商业银行股份有限公司借款本金44836元，并支付自2019年11月30日以后按月息3.95833‰计算至本金还清为止的利息；二、由被告张云龙对被告冯家荣、肖玉菊偿还原告云南大姚农村商业银行股份有限公司借款本金44836元，并支付自2019年11月30日以后按月息3.95833‰计算至本金还清为止的利息的还款义务承担连带保证责任。上述执行内容，限于本判决生效后三十日内履行完毕。被执行人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费460元、保全费520元，由被告冯家荣、肖玉菊、张云龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员 李 义二〇二〇年四月二十七日书记员 杨建琴