辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初15195号原告：中信银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区大西路336号。负责人：张北阳，系该银行行长。委托诉讼代理人：冯春梅，系辽宁圣法律师事务所律师。委托诉讼代理人：白子洋，系辽宁圣法律师事务所律师。被告：李硕，男，1988年5月7日出生，汉族，住沈阳市铁西区。原告中信银行股份有限公司沈阳分行与被告李硕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案受理后，依法适用普通程序，由本院审判员班蕊担任审判长，与人民陪审员周齐艳、何建平组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人白子洋到庭参加诉讼，被告李硕经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司沈阳分行（以下简称中信银行）向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告2017年5月19日签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》；2、判令被告偿还原告贷款本金46668.76元，以及至贷款全部清偿之日的罚息（暂计算至2020年3月23日的罚息1694.91元，自2020年3月24日至实际还款日止的罚息计算方式按照合同约定的标准计算）；判决生效后延迟给付的，按民事诉讼法第253条执行；3、判令原告有权请求人民法院处置被告提供的抵押物，并有权以处置所得价款优先受偿；4、判令被告承担本案全部诉讼费用、保全费及原告实现债权的全部费用。事实与理由：2017年5月19日，被告与原告签订了《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，该合同约定原告为被告提供贷款140800元，用于购买车辆，贷款期限为36个月；利率为固定利率，在贷款期内利率保持变，即合同工项下贷款率为8.36%，被告以其购买的品牌为捷豹小轿车为《信银行个人汽车消费借款及抵押合同》项下全部债务提供抵押担保，并办理抵押登记。现原告已足额地发放了贷款。但被告未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，其行为已构成违约；被告以其车辆提供抵押担保，原告有权请求贵院对抵押物进行处置，并对处置后所得款项享有优先受偿权。基于上述事由，为维护自身权益，请贵院判如所请。被告李硕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了证据提举。被告李硕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭及质证的权利。对原告提举的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》、借据、特种转账凭证、应付利息证明1份（2019年6月22日）、业务凭证客户回单2份、机动车抵押登记/质押备案申请表、机动车登记证书（复印件）等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月19日，被告李硕（借款人）与原告中信银行（贷款人）签订编号为811292020394的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》一份，约定：被告李硕向原告贷款140800元，用于购买捷豹牌汽车一辆(车牌号：辽Ａ×××××，发动机号：016208003528，车架号码：L2CBB3BG3HG407169)，贷款期限为36个月，合同约定贷款利率为8.36%，同时约定贷款产品为贴息产品，借款人应承担利率为0.00%，采用按月等额本金还款方式；借款人未按合同约定，逾期或未按约定归还借款的，自违约之日起，贷款人按照本合同借款利率的150%对违约本金计收罚息，借款人自利息发生逾期之日起至全部款项清偿之日，按照本合同借款利率的150%对逾期利息按日计收复利。合同第六条及第十五条约定，借款人以其购买的车辆为贷款提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款本金及其利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和其他应付的费用。第十条第1款违约事件中约定，借款人未按约定的金额或期限归还借款本息的，即构成违约。第十条第2款约定，违约事件发生时，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同项下已发放部分或全部借款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部到期借款本息以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的款项；行使抵押权、质权或要求保证人承担保证责任。2017年5月19日，原告中信银行向被告李硕发放贷款140800元。2017年5月24日，被告李硕与原告中信银行就被告李硕提供抵押担保的捷豹牌车辆办理抵押登记。被告李硕取得借款后并未按借款合同约定归还借款多次发生逾期及不足额还款的情况，暂计至2019年6月22日，被告李硕拖欠贷款本金59553.64元及罚息246.93元。原告遂诉至本院。后，被告于2019年6月27日偿还2000元，于8月20日偿还2000元，于12月18日偿还10000元，于12月21日偿还0.08元。暂计至2020年3月23日，被告李硕拖欠贷款本金46668.76元，罚息1694.91元。现原、被告因借款发生纠纷，原告起诉来院。本院认为，当事人的合法权益受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案原告与被告李硕签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，是当事人双方真实意思表示，符合法律规定，该合同合法有效，当事人应全面履行。被告李硕未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。关于原告要求解除合同的诉讼请求，因原、被告签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》中关于违约责任承担方式中并未约定原告在被告违约时有权解除合同，而被告虽有逾期情况，但并非彻底拒绝还款，并不能认为合同目的无法实现，故原告的此项请求，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。关于原告要求被告偿还全部借款本金和罚息的诉讼请求。依据《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定，在被告出现违约行为的情况下，原告有权宣布全部贷款提前到期，并要求被告偿还所欠贷款本金及罚息。对拖欠贷款的数额，因被告未向法庭举证证明其具有其他偿还贷款本息的行为，应承担未举证的不利后果，本院对原告主张的数额，即本金46668.76元，罚息1694.91元予以确认。对于上述贷款，被告李硕以其购买的捷豹牌汽车一辆(车架号码：L2CBB3BG3HG407169，车牌号：辽Ａ×××××，发动机号：016208003528)作为抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对抵押车辆享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李硕于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司沈阳分行借款本金46668.76元，罚息1694.91元（暂计至2020年3月23日，自2020年3月24日至实际清偿之日止的罚息，按《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定计算）；二、原告中信银行股份有限公司沈阳分行就本判决书第一项确定的给付义务，对被告李硕抵押的捷豹牌汽车一辆(车架号码：L2CBB3BG3HG407169，车牌号：辽Ａ×××××，发动机号：016208003528)享有优先受偿权；三、驳回原告中信银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3116元，公告费800元，保全费618元，由被告李硕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  班 蕊人民陪审员  周齐艳人民陪审员  何建平二〇二〇年四月十五日书 记 员  徐明月本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。