重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0106民初27588号 原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713482M。 负责人：刘加隆，招商银行股份有限公司信用卡中心总经理。 委托诉讼代理人：罗定宏，北京德恒（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：金燕，北京德恒（重庆）律师事务所律师。 被告：陈冰，女，1993年5月2日出生，汉族，住重庆市秀山土家苗族自治县。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告陈冰信用卡纠纷一案，本院于2019年12月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人罗定宏到庭参加诉讼。被告陈冰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付截止至2019年11月3日的信用卡欠款本金92558.64元、利息16213.22元、费用20488元，合计129259.86元；自2019年11月4日起至付清之日止，利息以信用卡透支本金92558.64元为基数按日利率万分之五计收，违约金按最低还款额未还部分的5%计收；2、诉讼费用全部由被告承担。事实及理由：被告陈冰在原告处申请办理了信用卡，卡号为622575752994XXXX。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，截至2019年11月3日累计欠款共计129259.86元。原告多次催款，被告仍未清偿。为维护原告的合法权益，特诉至法院，要求依法裁判。 被告陈冰未作答辩。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了开立一卡通账户申请人声明条款、招商信用卡申请人声明条款、招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约、被告个人信息表、信用卡账单分期条款及细则、持卡人账单查询、余额表等作为证据，本院进行审查后，对事实认定如下：2014年8月，被告陈冰向原告招商银行股份有限公司信用卡中心申请办理信用卡，在其填写的信用卡通用申请表中基本信息栏现居地址为重庆市渝北区万科城项目部宿舍，户籍地址为重庆市秀山土家族苗族自治县溶溪镇王家冲XXX号，单位全称为重庆渝发建筑有限公司，单位地址为重庆市渝北区人和金山大道渝发建筑公司万科项目部。在声明事项栏被告手书“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该银行卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”并签名。《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》第七条约定：“甲方与乙方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决。乙方为境内居民，双方协商不成提起诉讼的，由合约签订地的人民法院管辖。”该条款用字体加粗的方式载明“乙方在信用卡申请表中填写的现居地址为相关司法文书送达地址”。第三条第三款约定：“乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。”第三条第四款约定：“乙方及其附属卡持卡人一经设置信用卡交易密码并开通预借现金功能即可通过ATM机、网点柜面、客户热线语音系统、网上银行（限主卡人使用）以及其他可提供现金服务的机构或渠道提取现金或转账。以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由甲方预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。预借现金的起息日为预借现金交易发生日......”第六条：“甲方将提前公告或通知（甲方有权根据实际业务情况选择以下一种或多种方式予以通知，具体可供选择的通知方式包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知、信用卡官方客户端掌上生活公告、报刊公告或语音电话通知等）乙方下述变更事项：本合约或作为本合约组成部分的《招商银行信用卡章程》修改、《招商银行信用卡收费标准》中收费项目或标准的变化、信用卡有关利率的调整、卡片名称的变化等。该等变更自公告中载明的生效日期开始生效，乙方有权在公告期内选择是否同意该等变更。如乙方不接受该等变更，乙方应公告中载明的生效日期前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。否则视为乙方同意该等变更，变更后的内容对乙方具有法律约束力。”原告经审核后向被告陈冰发放卡号为622575752994XXXX的信用卡。被告开卡使用后，多次以刷卡消费、预借现金等方式使用信用卡，截止2019年11月3日，欠款本金92558.64元，利息16213.22元，费用20488元（实际为2017年1与1日之后产生的违约金16930.82元、账单分期手续费3557.18元），共计129259.86元。 另查明，招商银行官方网站公布的《信用卡账单分期条款及细则》规定：原告为持卡人提供1期、2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期、36期多种分期期数选择。单期手续费率为0%-1.67%（延期还款以总手续费率计算，折合单期手续费率=总手续费率/期数），实际费率以下单时的本行信用卡中心系统测评结果为准，持卡人可通过申请界面获悉实时测评结果。成功办理账单分期后，申请分期还款的，每期应还本金和每期手续费均计入持卡人信用卡人民币账户。申请延期还款的，到期应还本金和总手续费均计入持卡人信用卡人民币账户。申请分期还款的，每期应还本金=申请金额÷分期期数，每期应还本金（精确到分）逐月计入会卡人信用卡人民币账户，余数计入最后一期。每期手续费=申请金额×每期手续费率。申请延期还款的，到期应还本金=申请金额，总手续费=申请金额×总手续费率。手续费一经收取，不予退还。 再查明，中国人民银行发布的于2017年1月1日起实行的《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”原告与被告于2017年1月1日后未就违约金的收取方式及其标准达成书面协议。 原告向被告催收欠款未果，遂诉至法院要求判如所请。审理中，本院向被告确认的司法文书地址送达了传票及相关法律文书，被告未到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。 本院认为，被告陈冰办理信用卡并刷卡消费后应当按《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《信用卡账单分期条款及细则》的约定履行还款义务，逾期则应承担相应的违约责任，故原告要求被告陈冰偿付欠款本金、利息、账单分期手续费的理由正当，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。原告主张的金额截至时间本为2019年11月3日，本院予以确认。原告要求被告支付截至2019年11月4日的违约金16930.82元以及其后的违约金，因2017年1月1日后原、被告双方并未就是否收取违约金，以及相关收取方式和标准达成协议，故对该请求本院不予支持。 被告陈冰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告合法主张的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下： 一、被告陈冰偿付原告招商银行股份有限公司信用卡中心截至2019年11月4日的欠款本金92558.64元、利息16213.22元、账单分期手续费3557.18元，合计112329.04元；并从2019年11月5日起至本息还清之日止，以所欠本金92558.64元为基数，按日利率万分之五计算支付利息。上述款项限被告陈冰于本判决发生法律效力后立即支付原告招商银行股份有限公司信用卡中心。 二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2886元（原告已预交），由原告招商银行股份有限公司信用卡中心负担378元，被告陈冰负担2508元。被告陈冰负担之金额限于本判决发生法律效力后立即迳付原告招商银行股份有限公司信用卡中心。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员  陈庆忠 人民陪审员  王 瑢 人民陪审员  卢 萍 二〇二〇年四月十三日 法官 助理  任培锋 书 记 员  王庆红