广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0406民初1643号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地梧州市新兴一路207号。统一社会信用代码91450403899149056J。 负责人：谢德坤，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：谢明宏，广西桂江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴容鉴，广西桂江律师事务所律师。 被告：吴水玲，女，1970年5月9日出生，汉族，职业不详，原住梧州市龙圩区，现去向不明。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称人保梧州分公司）与被告吴水玲保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保梧州分公司的委托诉讼代理人吴容鉴到庭参加了诉讼，被告吴水玲经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告人保梧州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴水玲向原告人保梧州分公司支付保险代偿款22,927.83元；2.判令被告吴水玲向原告人保梧州分公司支付违约金6878.35元（违约金以22,927.83元为基数，按每日1‰计算。现暂从2019年1月10日计至2019年11月10日，共300日，以后计至全部保险代偿款还清之日止）；3.判令被告吴水玲向原告人保梧州分公司支付未缴保险费1621.44元；4.判令本案诉讼费由被告吴水玲承担。事实和理由：2018年5月15日，被告作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称“光大银行南宁分行”）为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，保险合同约定：由原告为被告向光大银行南宁分行借款25,000元提供保证保险服务；保险期间为自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；被告每月向原告缴纳保费442.21元；赔款等待期为80天，即被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向光大银行南宁分行进行理赔；理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付违约金。2018年3月30日，被告与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》一份，借款合同约定：被告向光大银行南宁分行贷款25,000元；借款期限从签订合同当日起计共为36个月；利息以年利率为6.65%计付；还款方式为按月等额还本付息方式；原告为被告的贷款提供保证保险义务。同日，光大银行南宁分行依约向被告发放了贷款25,000元。之后被告未按约定偿还贷款及支付保费。根据保险合同约定，投保人超过赔偿等待期，视为保险事故发生。因被告逾期超过80天未还款，光大银行南宁分行于2019年1月10日向原告提出索赔申请，并从原告账户扣款22,927.83元，归还了被告尚未归还的借款本息。此后，原告多次要求被告归还赔偿款22，927.83元及保险费1621.44元(442.21元/月÷30天×110天=应缴纳保险费；被告自逾期之日起已欠原告一个月保费，再加上逾期后赔偿等待期80天，故共应计算110天的应缴纳保费时间），被告均不支付。为此原告诉至法院并提出上述诉讼请求。 原告人保梧州分公司对其主张提供的证据有：1.原告营业执照，拟证明原告的工商登记情况及原告具有经营保证保险的资格；2.被告身份证，拟证明被告的身份信息情况；3.保险单，拟证明原、被告之间存在保证保险合同关系、保险合同约定的被告贷款金额情况、每月被告应缴纳的保险费情况、被告违约金的计算方式、赔偿等待期为80天以及被告同意按照保证保险条款和特别约定承担责任等情况；4.个人贷款合同，拟证明被告与案外人光大银行南宁分行签订了个人贷款合同，约定被告向光大银行南宁分行借款，原告按照保证保险合同约定承担保证责任的情况，同时也证明借款数额及期限、还款方式、利息计算等情况；5.借款凭证，拟证明光大银行南宁分行已向被告支付借款的事实，同时证明借款利息执行的年利率等情况；6.个人贷款还款明细表，拟证明被告借款后自行还款的情况及逾期后原告按照保险合同约定代偿还借款本金及利息、罚息；7.代偿债务与权益转让确认书，拟证明原告按照保险合同约定为被告代偿还贷款本息的事实，同时证明光大银行南宁分行已将债权转给原告的事实。 被告吴水玲未作答辩，也未出庭参加诉讼及提供相关的证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告吴水玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为已放弃陈述和举证、质证的权利。原告人保梧州分公司提供的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告人保梧州分公司提供的证据予以确认，可作为本案定案的依据。 依据上述证据及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下： 2018年5月15日，原、被告签订中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合同一份，被告投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行南宁分行，保险金额为27,645.59元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费为15,923.16元，投保人按月缴纳保险费442.21元，缴费日期为银行扣款之日。同时，原、被告约定：赔款等待期为80天，被告拖延任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 保险合同签订后，被告与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》一份，约定被告向该银行贷款25,000元，用于生产生活所需，贷款期限为36个月，自2018年5月22日至2021年5月22日，贷款利率为年利率6.65%，贷款合同签订后光大银行南宁分行依约向被告发放贷款25,000元。借款后，被告仅向光大银行南宁分行归还了2018年9月22日前的保险费和借款本息并向原告支付了2018年9月22日前的保费，其余借款本息及保险费没有依约清偿。因被告逾期未还款，光大银行南宁分行于2019年1月10日从原告的保证金账户中划扣22,927.83元,用于归还被告尚欠的贷款本息。扣款后，光大银行南宁分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认被告未偿还的贷款本息22,927.83元已收到，证明贷款已结清。 本院认为，原、被告签订的个人信用贷款保证保险合同，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规等强制性规定，是合法有效的，双方均应依约履行自己的义务。现因被告未按照其与光大银行南宁分行签订的贷款合同履行按期还款义务，而原告则依照其与被告签订的保证保险合同的相关约定进行了理赔。原告在实际支出理赔款后，有权依约要求被告偿还理赔款，故原告要求被告支付代偿款22,927.83元的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。关于违约金的问题，原、被告签订的保险合同虽约定违约金的计算方式为从保险人理赔当日开始按每日千分之一计算，但该违约金的约定明显过高，故本院判定违约金按年利率24%的标准计付。双方约定违约金的起算时间为保险人理赔当日，因此违约金应以保险理赔款为基数自2019年1月10日起按年利率24%计付至被告实际履行完毕之日止。另外，原告主张被告支付保险费1621.44元，符合保险合同的约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴水玲应支付原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司保险理赔款22,927.83元及违约金（违约金计算,以22,927.83元为基数，按年利率24%,自2019年1月10日起至实际给付之日止)； 二、被告吴水玲应支付原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司保险费1621.44元。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费586元，公告费700元，共1286元（原告已预交法院），由被告吴水玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  李亦歆 人民陪审员  叶 英 人民陪审员  肖 锋 二〇二〇年四月十六日 书 记 员  郭根良 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。