咸阳市渭城区人民法院咸阳市渭城区人民法院民事判决书                           (2020)陕0404民初204号原告：XX财产保险股份有限公司咸阳市分公司。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXXXX。住所地：咸阳市渭城区XX路XX号。负责人：郝XX，该公司总经理。委托诉讼代理人:邹文君，陕西固伦律师事务所律师。被告：方X，女，汉族，住址陕西省乾县，常住地址陕西省乾县，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告XX财产保险股份有限公司咸阳市分公司（以下简称“XX财险咸阳市分公司”）与被告方X证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告XX财险咸阳市分公司的委托诉讼代理人邹文君到庭参加了诉讼，被告方X经依法传唤未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告XX财险咸阳市分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告方X支付原告23543.92元（其中理赔款18839.13元、保险费2704.79元、律师费2000元），以及以21543.92元为基数，自2018年12月13日开始按照日1‰的标准计算违约金，至实际支付理赔款和保险费之日止。2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年9月12日，被告方X向原告投保，请求原告为其在中国XX银行股份有限公司咸阳乐育路支行（以下简称XX银行）的48000元贷款提供个人信用贷款保证保险。原告接受投保并签发保单（PBBRXXXXXXXXXXXXXX0261）,保费缴纳方式为每月交付737.67元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。被告方X向原告投保后于2016年9月23日从XX银行处获得贷款48000元，但被告方X未完全履行合同约定的还款义务。2018年12月13日，原告向XX银行支付理赔款18839.13元，XX银行在获得理赔款后，将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，原告理赔后向被告追索理赔金额、逾期保费、违约金未果，故诉至法院。被告方X未到庭也未向本院提交书面答辩意见。原告XX财险咸阳市分公司为证明自己陈述的事实支持其诉讼请求，向本院举出证据如下：1.被告身份证一份，欲证明被告身份情况。2.保险单一份，欲证明原告与被告方X签订《个人信用贷款保证保险合同》（保单号PBBRXXXXXXXXXXXXXX0261），约定原告为被告方X在被保险人XX银行的4.8万元贷款承保个人信用贷款保证保险，被告方X每月缴纳保费737.67元。保单特别约定原告向被保险人赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算按每日1‰承担违约金，原告因被告违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。3.个人贷款合同、贷款借据、还款计划书各一份，欲证明：①2016年9月23日被告方X与被保险人XX银行签订个人贷款合同，合同约定贷款金额4.8万元，次日XX银行向被告发放了4.8万元借款；②被告方X应归还银行欠款、交纳保费的时间和金额。4.贷款交易明细、代偿债务确认书各一份，欲证明：①被告方X于2018年9月不再偿还借款及缴纳保费；②被保险人XX银行出具代偿债务确认书确认于2018年12月13日收到原告基于保单号PBBRXXXXXXXXXXXXXX0261的代偿款18839.13元。5.委托代理协议、代理费发票各一份，欲证明原告委托律师催收上述欠款产生律师代理费2000元。被告方X未到庭也未提交书面证据材料。以上证据经独任审判员审核后认为，原告提交的证据均来源合法，符合证据的真实性、客观性，且与本案具有关联性，本院认定为有效证据。经审理查明，2016年9月23日，被告方X为向XX银行咸阳乐育路支行借款48000元，向原告XX财险咸阳市分公司投保个人信用贷款保证保险，XX财险咸阳市分公司出具保单号为PBBRXXXXXXXXXXXXXX0261的保险单。保险单约定：投保人为方X，被保险人为XX银行咸阳乐育路支行；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为按月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费737.67元。其中特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年9月23日，被告方X向XX银行咸阳乐育路支行借款48000元，借款期限36个月，自2016年9月23日始至2019年9月23日止。实际贷款期限以借款凭证为准。还款方式为等额本息还款，还款日为借款发放日的对应日。XX银行咸阳乐育路支行于2016年9月23日向被告方X发放贷款48000元。合同签订后，被告方X按月偿还贷款本息并支付保险费，自2018年9月起再未按合同约定还本付息，也未支付保险费。2018年12月13日，原告XX财险咸阳市分公司按照保证保险合同约定向XX银行咸阳乐育路支行支付赔款18839.13元。之后30日内，被告方X未按照保险合同约定向原告XX财险咸阳市分公司归还赔偿款项。原告与陕西固伦律师事务所签订了《委托代理协议》，委托该律师事务所提供司法催收服务，支付律师费2000元。本院认为，原告与被告方X签订的个人信用贷款保证保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。被告方X未按照约定偿还银行借款，导致保险事故发生，原告依约向被保险人XX银行咸阳乐育路支行支付了理赔款，但被告方X未按照保险合同约定在30日内向原告归还赔款及保费，构成违约，故对原告依据保险合同约定要求被告方X支付理赔款18839.13元及保险费2704.79元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张以21543.92元（理赔款18839.13元+保险费2704.79元）为基数，按照日1‰的标准计算违约金的请求数额，本院认为，根据保险合同约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告该主张符合合同约定，但原告主张按照保险合同约定以21543.92元为基数，按照日1‰的标准计算，本院认为，双方约定的按照日1‰计算违约金过高，本院调整为按月利率2%计算违约金，故被告方X应向原告支付违约金（以21543.92元为基数，自2018年12月13日起按月利率2%计算至实际清偿之日止）。关于原告要求被告支付律师费2000元的主张，本院认为，原告与被告方X在保险合同中有保险人有权追回催收产生的费用的明确约定，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告方X于本判决生效后十日内向原告XX财产保险股份有限公司咸阳市分公司支付理赔款18839.13元、保险费2704.79元，律师费2000元，共计23543.92元。二、被告方X于本判决生效后十日内向原告XX财产保险股份有限公司咸阳市分公司支付违约金（以21543.92元为基数，自2018年12月13日起按月利率2%计算至实际清偿之日止）如果未按本判决指定的期间履行给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费389元，减半收取后计194.5元由方X负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。                            审  判  员   吴晓军                             二0二O年四月十七日                             书  记  员   李艺伟