江苏省沛县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0322民初225号 原告：中国建设银行股份有限公司沛县支行，住所地沛县正阳中路1号。 负责人：张庆龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：周传伟，男，1964年11月1日出生，汉族，该行职工，住沛县。 委托诉讼代理人：张利，男，1968年1月17日出生，汉族，该行经理，住沛县。 被告：张国忠，男，1972年10月30日出生，汉族，住沛县。 被告：杜善敏，女，1968年6月2日出生，汉族，住沛县。 被告：沛县华丰房地产开发有限公司，住所地沛县经济开发区周勃路南侧，统一社会信用代码91320322672003431W。 法定代表人：王欣，该公司经理。 原告中国建设银行股份有限公司沛县支行（以下简称建行沛县支行）与被告张国忠、杜善敏、沛县华丰房地产开发有限公司（以下简称华丰房地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周传伟到庭参加诉讼，被告张国忠、杜善敏、华丰房地产经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行沛县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张国忠、杜善敏偿还贷款本金298202.25元，利息14574.61元，本息合计312776.86元（截止至2019年12月9日）及实际付清之日的利息。2、原告对抵押物享有优先受偿权。3、被告华丰房地产承担连带担保责任；4、被告共同承担诉讼费及其他有关费用。事实和理由：2014年12月18日，被告张国忠、杜善敏按揭购买被告华丰房地产开发的房产，向原告借款37万元，年利率为4.655%，借款期限为180个月。原告按照合同约定发放了贷款37万元，并在沛县不动产登记局办理了预抵押登记，现被告张国忠、杜善敏不履行还款义务，经我行催收后仍未归还，根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，宣布贷款到期、解除与借款人的借贷关系。另被告华丰房地产作为保证人在借款合同中盖章，并约定借款人未按时足额履行还款义务的，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。故原告宣布贷款立即到期，请求判令被告偿还所欠贷款本金298202.25元，利息14574.61元（利息算至2019年12月9日），本息合计312776.86元及至清偿之日的利息。 被告张国忠、杜善敏、华丰房地产未答辩，亦未向本院提供证据。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了《个人住房（商业用房）借款合同》、沛县房地产抵押合同、房地产抵押（按揭）贷款证明、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、商品房买卖合同作为证据，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，本院对原告提供的证据的真实性予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年12月14日，建行沛县支行作为贷款人，张国忠、杜善敏作为借款人，双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告张国忠、杜善敏向原告建行沛县支行借款37万元。华丰房地产作为保证人在该合同上加盖公司印章。该合同第六条约定：“计息、结息贷款利息自划拨之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按本合同第四十三条约定执行。日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率＝年利率/360＝月利率/30，但贷款人与借款人另有特殊约定的除外。对于本合同项下借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息（如有）。借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。但对于到期一次还本付息的借款，借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照每月一次的结算频率，于约定还款日的前一日在每月的对日结计借款人当期应还本金、利息及罚息。” 第十二条约定：“保证条款一、保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。二、保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）……五、保证责任（一）如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。” 第十六条约定：“违约情形及可能危及贷款人债权的情形一、借款人违约情形（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……” 第十七条约定：“救济措施一、贷款人救济措施出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4.向借款人收取违约金……” 第三十条约定：“借款期限（大写）壹佰捌拾个月（即从2014年12月14日至2029年12月14日）。” 第三十六条约定：“保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。” 2014年12月14日，建行沛县支行作为抵押权人，张国忠、杜善敏作为抵押人，华丰房地产作为担保人，三方签订《沛县房地产抵押合同》。该合同第一条约定：“抵押人与担保人签订编号PX0038901《商品房买卖合同》购置座落于华西格林春天74-2-802室的房地产，建筑面积135.94㎡，房价款伍拾肆万壹仟零肆拾壹元整。” 2014年12月17日，沛县房产服务中心出具《房地产抵押（按揭）贷款证明》，内容为：“兹有贷款人张国忠、杜善敏于2014年12月17日在我局办理抵押（按揭）手续，按揭房地产座落于沛公路南侧华西格林春天74号楼2单元802室，建筑面积135.94㎡，抵押权人中国建设银行股份有限公司沛县支行同意抵押人以此房地产及相关权益，作为按揭贷款的抵押物，贷款额为（人民币大写）叁拾柒万元，按揭期限为180个月，从2014年12月14日至2029年12月14日，担保人为沛县华丰房地产开发有限公司。” 2014年12月18日，建行沛县支行向被告张国忠发放贷款，个人贷款支付凭证载明：借款人为张国忠，收款人为华丰房地产，金额为370000元。 贷款发放后，被告华丰房地产未向原告偿还过借款本息，被告张国忠、杜善敏偿还了部分借款本息，截止至2019年12月9日，尚欠原告借款本金298202.25元、利息14574.61元。 本院认为，被告张国忠、杜善敏、华丰房地产经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。 一、原告建行沛县支行与被告张国忠、杜善敏、华丰房地产签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，且合同权利、义务内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。签订合同后，原告按约定履行了发放37万元贷款的义务，就相应取得了要求被告张国忠、杜善敏偿还所欠借款本息的权利。三被告未按约定偿还借款本息，已经构成违约，依法应当承担相应的违约责任，按合同约定，原告有权宣布借款提前到期，并有权要求被告偿还合同项下的所欠借款本金、利息，故，对原告要求被告张国忠、杜善敏偿还借款本金298202.25元、截至2019年12月9日的利息14574.61元，及之后利息按合同约定计算至借款实际付清之日的诉讼请求，本院予以支持。 二、根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，涉案借款的担保方式为华丰房地产提供的连带责任保证，张国忠、杜善敏提供的抵押担保。故原告在保证期间内要求被告华丰房地产承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。 三、根据《中华人民共和国物权法》的规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同，且以建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自抵押登记时设立。本案中，双方所约定的抵押财产为房产，抵押权自办理抵押登记时设立。但张国忠、杜善敏并未取得该房产的权属证书，亦未依法办理抵押登记，抵押权并未设立。建行沛县支行提供的沛县房产服务中心出具的房地产抵押（按揭）贷款证明并非正式的抵押登记，不能作为抵押权设立的依据。因此，对于建行沛县支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求依法不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张国忠、杜善敏于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司沛县支行借款本金298202.25元及利息（截至2019年12月9日的利息为14574.61元，之后利息、罚息按合同约定计算至借款本息实际清偿之日止）； 二、被告沛县华丰房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任，被告沛县华丰房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向债务人张国忠、杜善敏追偿； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司沛县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5992元，由被告张国忠、杜善敏、沛县华丰房地产开发有限公司负担（于本判决生效后十日内给付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 长 沙 茹 人民陪审员 张 芹 人民陪审员 宁翠玲 二〇二〇年四月二十日 书 记 员 侯春秋 法律文书执行提示 1、法律文书生效后，义务人应当自觉履行。义务人履行金钱等给付义务的，可以直接交付权利人，也可以直接或通过银行转账方式交付本院，办理款物交接手续。本院开户名称：沛县人民法院。开户行：中国建设银行股份有限公司沛县沛城分理处。账号：32×××18。 2、生效法律文书确定的履行期限届满后，义务人未履行义务的，权利人有权申请法院执行。申请执行的期间为二年，从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 申请执行时效的中止、中断，适用法律关于诉讼时效中止、中断的规定。 3、申请执行人应配合法院执行，积极提供被执行人的下落和财产线索。根据法律规定，当被执行人除其本人及其所扶养家属的生活必需品外，无其他可供执行的财产，申请执行人又提供不出被执行人的到期债权、预期收益等可供执行财产线索时，申请执行人将承担执行不了的法律后果。 4、人民法院在执行中，可依法对被执行人的财产采取查封、冻结、扣划、拍卖、变卖等措施。被执行人拒不申报或隐报财产、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，致使判决、裁定无法执行的；隐匿、转移、变卖、毁损已被法院查封、扣押、冻结的财产；妨害执行人员执行的，人民法院将依法对被执行人或者有关人员予以罚款、拘留；情节严重的，依法追究刑事责任。