江苏省南京市六合区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0116民初1163号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市鼓楼区集庆门大街272号1栋31层、32层、33层。负责人：唐继国，该公司总经理。委托诉讼代理人：胡其武，北京市隆安（南京）律师事务所律师。被告：杨学喜，男，1963年8月1日生，汉族，住南京市六合区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（简称平安财保江苏分公司）与被告杨学喜保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法由审判员徐成琼适用简易程序，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告平安财保江苏分公司的委托诉讼代理人胡其武、被告杨学喜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保江苏分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨学喜向原告支付理赔款82758.75元（包含本金81053.76元、利息1572.37元和罚息132.62元）；2.判令被告向原告支付逾期保费4488元；3.判令被告向原告支付违约金（以82758.75元为基数自2017年8月23日起按照年利率24%的标准实际主张至款项还清之日止）；4.由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年9月，被告杨学喜向重庆某小额贷款有限公司、中国某银行借款102000元（重庆某小额贷款有限公司放款1%，中国某银行放款99%），借款利率为中国人民银行现行同期贷款基准利率上浮40%，借款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息。被告杨学喜对该笔借款向原告投保信用保证保险，约定每月保费率为1.2%。2016年9月3日，重庆某小额贷款有限公司向被告杨学喜发放贷款102000元，但被告自2017年6月3日起未再按合同约定履行还款义务。原告于2017年8月23日，按照保险合同约定向重庆某小额贷款有限公司、中国某银行进行理赔，理赔金额为82758.75元，重庆某小额贷款有限公司、中国某银行分别出具了《代偿确认书》。理赔后，原告多次进行催收，被告未按约定支付理赔款及保费，故原告提起诉讼。被告杨学喜辩称，其已收到10200元，但目前没有还款能力。本院经审理认定事实如下：2016年9月2日，被告杨学喜（乙方）与重庆某小额贷款有限公司（甲方）签订《借款合同》一份，约定被告向重庆某小额贷款有限公司贷款102000元用于日常生活消费，贷款期限36个月，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%。贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同项下贷款利率不变。乙方贷款本息按等额本息还款法等分36次偿还，每月与放款日相对应的日期为还款日，如果没有对应日的，则每月的最后一天为还款日，贷款偿还的顺序为罚息（如有）、利息、本金。贷款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。对本合同项下乙方不能按时支付的利息、罚息，按挪用贷款罚息利率计收复利。本合同项下贷款人为中国某银行和甲方，二者分别拥有99%和1%的债权。中国某银行授权甲方处理借款合同的签署及贷款相关事宜，但仍保留要求乙方履行本合同项下的义务等直接处理贷款事宜的权利。2016年9月2日，被告杨学喜作为投保人向中国平安财产保险股份有限公司投保平安个人贷款保证保险，被保险人为重庆某小额贷款有限公司、中国某银行及其指定受让人，《保险单》载明每月保险费金额为1224元，每月保费率为1.2%，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2016年9月3日，重庆某小额贷款有限公司向被告杨学喜发放贷款102000元。被告杨学喜借款后，自2017年6月3日起未再按约定还款。2017年8月23日，原告平安财保江苏分公司向重庆某小额贷款有限公司理赔827.64元，向中国某银行理赔81931.11元，合计82758.75元。后重庆某小额贷款有限公司、中国某银行珠江分行分别向原告出具了《保险赔款确认书》一份。另，被告杨学喜尚欠原告平安财保江苏分公司逾期保险费4488元（1224×110/30）。2018年8月10日，中国平安财产保险股份有限公司出具情况说明一份，载明：平安财保江苏分公司为我公司设立的分公司。现在江苏地区的客户，我公司为其承保的平安个人消费信用贷保证保险业务或者个人贷款保证保险业务均由江苏分公司全权负责，与客户有关的司法追偿工作以江苏分公司为主体进行。上述事实，有原告的陈述、《借款合同》、客户电子回单、保险单、《保险赔款确认书》、还款明细等证据在卷佐证，本院予以认定。本院认为，平安个人贷款保证保险保险单系原告平安财保江苏分公司与被告杨学喜就个人信贷保证保险达成的一致意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。杨学喜未按约向被保险人重庆某小额贷款有限公司、中国某银行偿还借款，导致保险事故发生，原告作为保险人依约向被保险人代偿后，杨学喜又未及时向原告偿还理赔款项，杨学喜的行为已构成违约，依法应承担补交逾期保险费、偿还理赔金、支付违约金等违约责任,故本院对原告要求被告支付理赔款82758.75元、逾期保险费4488元的诉讼请求予以支持。关于违约金，原告作为保险公司，针对案涉保险合同已按约定收取保险费用，其未举证证明延迟给付代偿款给其造成的损失数额，故其主张按照年利率24%支付自2017年8月23日起至实际还清之日止的违约金，标准过高，本院予以调整，酌定违约金自2017年8月23日至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告杨学喜于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司支付理赔款82758.75元及违约金（自2017年8月23日至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告杨学喜于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司支付逾期保险费4488元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1981元，减半收取计990.5元，由被告杨学喜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员 徐成琼二〇二〇年四月二十六日法官助理 杨明月书 记 员 张 静