福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初258号 原告：泉州银行股份有限公司，住所地泉州市丰泽区云鹿路3号，统一社会信用代码913505001561125193。 法定代表人：傅子能，该行董事长。 委托诉讼代理人：黄捷，福建建达（泉州）律师事务所执业律师。 被告：李锦地，男，1987年11月11日出生，汉族，住永春县。 原告泉州银行股份有限公司（以下简称“泉州银行”）与被告李锦地金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泉州银行的委托诉讼代理人黄捷到庭参加诉讼，被告李锦地经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泉州银行向本院提出诉讼请求：1.判令李锦地立即偿还泉州银行借款本金54200.68元、截至2019年8月2日的利息、罚息、复利合计1841.11元，以上合计56041.79元，并支付自2019年8月2日起至实际清偿之日止按《个人微贷自助借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；2.由李锦地承担本案案件受理费、公告费等诉讼费用。诉讼过程中，泉州银行将第一项诉讼请求变更为：1.判令李锦地立即偿还泉州银行借款本金52110.68元、截至2020年4月7日的利息、罚息、复利合计6562.81元，以上合计58673.49元，并支付自2020年4月8日起至实际清偿之日止按《个人微贷自助借款合同》约定计算的利息、罚息、复利。事实和理由：2018年3月9日，泉州银行与李锦地签订编号HTGRWD1180300359的《个人微贷自助借款合同》一份。该借款合同约定，泉州银行同意授予李锦地的自助贷款额度为人民币8万元，贷款额度使用有效期为自2018年3月9日起至2021年3月9日止，自助分期额度期限为36期，借款年利率14.4%，还款方式为按月结息、按月等额本息还款法。贷款发放日以贷款人相关系统电子记录所记载的实际发放日为准，并对合同双方权利义务、违约责任等作出明确约定。合同签订后，泉州银行依约向李锦地发放贷款，但李锦地在借款到期后未能还清借款本息，截至2019年8月2日，李锦地尚欠泉州银行借款本金、利息、罚息、复利合计56041.79元。上述款项，泉州银行多次向李锦地催讨未果。据此，为维护泉州银行合法利益，特提起诉讼。本案起诉后，李锦地于2020年3月25日偿还借款本金2090元、利息1145.16元，故截止2020年4月7日，李锦地尚欠泉州银行借款本金52110.68元、利息、罚息、复利6562.81元，合计58673.49元。 李锦地未作答辩。 泉州银行围绕诉讼请求依法提交如下证据：李锦地身份证、《个人微贷自助借款合同》、贷款扣款明细凭证、借据本息计算单、分户明细账各一份。本院认为，泉州银行提供的上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月9日，甲方李锦地与乙方泉州银行签订《个人微贷自助借款合同》，该合同1.1记载：本合同项下个人微贷自助借款（即包括自助循环借款和自助分期）系指：对符合乙方相关贷款条件的个人（甲方），乙方根据其资信对该个人进行综合授信，确定其个人的贷款额度与期限，并在该额度与期限内，同意借款人（甲方）通过开立在乙方的账户作为贷款支用与偿还的结算工具，并可通过甲方在乙方开立该账户的营业网点、电子自助渠道，向乙方申请贷款。乙方电子系统通过身份识别程序对申请人进行审核，审核通过的，系统将自动发放申请的贷款金额。……该授信额度内每一笔借款、还款的金额、期限、分期金额、分期期数（每期按一个自然月计算）等均以泉州银行系统生成的电子记录为准，该电子记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同2.1记载：乙方同意授予甲方的自助贷款额度为人民币80000元。合同2.2记载：贷款额度使用有效期：自2018年3月9日起至2021年3月9日止。合同3.1记载：本合同项下的具体每笔贷款用途为：个人消费。合同4.1.2记载：自助分期额度期限为叁拾陆期（每一期为一个自然月），具体分期的日期、期数以甲方申请时泉州银行系统生成的电子记录为准。合同5.2.2记载：自助分期的年利率为14.4%固定利率，合同期内不调整。合同9.1记载：按月等额本息还款法（按月计息）。合同14.3记载：甲方到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，乙方有权限期清偿，甲方授权乙方自行扣收甲方开立在泉州银行股份有限公司及其所有分支机构的所有账户中的资金以抵偿本合同项下的债务。同时对逾期借款按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的利率计收复利。合同13.1记载：若出现以下任一情形时，乙方有权单方决定宣布贷款提前到期，甲方应在收到乙方通知之日三日内清偿贷款额度下的每一笔贷款、所有分期金额：13.1.6甲方连续欠息2期（含）以上或一年内累计欠息5期（含）的。 2018年3月9日，泉州银行向李锦地发放贷款80000元，到期日期为2021年3月9日。李锦地于2019年6月9日开始逾期，逾期日起计收罚息。截至2020年4月7日，李锦地尚欠借款本金52110.68元、利息6562.81元（利息4851.88元、罚息1238.79元、复利472.14元）。 本院认为，泉州银行与李锦地签订的《个人微贷自助借款合同》，是双方在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，内容合法，该合同依法有效。李锦地未能按合同约定如期偿还款项，泉州银行主张李锦地偿还尚欠借款本息，依法有据，应予支持。李锦地经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 李锦地应于本判决生效之日起十日内偿还泉州银行股份有限公司借款本金52110.68元、利息6562.81元，并支付自2020年4月8日起至还款之日止按《个人微贷自助借款合同》约定的利息、罚息、复利计算方法计算的利息； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1201元，减半收取计600.5元，由李锦地负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  曾琼婷 二〇二〇年四月十日 书记员  黄芳曼 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。