北京市海淀区人民法院民 事 裁 定 书（2018）京0108民初11944号原告：天津翼龙企业管理有限公司，住所地天津经济技术开发区南港工业区综合服务区办公楼D座二层202室（开发区金融服务中心托管第65号）。法定代表人：王思聪，董事长。委托诉讼代理人：刘彭超，男，1982年2月14日出生，汉族，天津翼龙企业管理有限公司法务，户籍地河北省保定市博野县。委托诉讼代理人：仪文娟，女，1987年7月28日出生，汉族，天津翼龙企业管理有限公司法务，户籍地山西省襄汾县。被告：唐洪武，男，1961年5月28日出生，汉族，户籍地及住址天津市河北区。被告：陈丽英，女，1963年1月6日出生，汉族，户籍地及住址天津市河北区。两被告共同委托诉讼代理人：史婉霞，天津秉钧律师事务所律师。两被告共同委托诉讼代理人：刘禧悦，天津秉钧律师事务所实习律师。原告天津翼龙企业管理有限公司（以下简称天津翼龙管理公司）与被告唐洪武、陈丽英民间借贷纠纷一案，本院于2018年2月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告天津翼龙管理公司的委托诉讼代理人刘彭超，被告唐洪武、陈丽英的共同委托诉讼代理人史婉霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。天津翼龙管理公司提出如下诉讼请求：1、两被告偿还借款本金1400000元及借期内利息18666.67元、逾期利息（自逾期之日起至实际付清之日止，按年利率16%计算）;2、两被告共同支付罚息（自借款到期第二日起至实际付清之日止，按日万分之五计算）;3、两被告支付逾期催收费14000元;4、诉讼费由两被告共同负担。事实与理由：2015年12月18日，北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称北京翼龙公司）与唐洪武、陈丽英及案外的出借人签订《网络借款合同》，约定出借人向唐洪武、陈丽英出借资金1400000元，借款期限12个月，年利率16%。同时就延期还款、违约责任等事项进行了约定，同时约定借款人逾期后由北京翼龙公司收购债权。唐洪武自愿提供房产作为抵押担保。合同签订的同时，唐洪武、陈丽英自愿签署《借款承诺书》，承诺如未依约履行还款义务发生违约行为的，自愿承担罚息、逾期催收费及超期利息的责任，同时同意并认可因二人的违约行为导致的债权转让行为等事项。2017年8月29日，天津翼龙管理公司与北京翼龙公司签订《债权转让协议》，约定由天津翼龙管理公司受让合同项下全部债权。被告唐洪武、陈丽英辩称，唐洪武在债权没有转让前已将全部款项还清，故请求法院驳回天津翼龙公司的起诉。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：翼龙贷（天津）资产管理有限公司（以下简称翼龙贷天津公司）系北京翼龙公司在天津市的合作商，主要负责在天津地区寻找借款人，借款人通过合作商注册后上传基本信息，北京翼龙公司审查材料后，要求借款人在翼龙贷天津公司签署借款协议、担保函等手续。2015年12月14日，翼龙贷天津公司员工徐旭东通过平台上传唐洪武、陈丽英的基本信息（身份证、房地产权证）。2015年12月19日，在翼龙贷天津公司办公场所内，在徐旭东的指导下，分别签署了以下文件：1、《网络借款电子借条》，唐洪武（借入方）、北京翼龙公司（管理方）与贷出方签订，约定管理方为借贷双方提供P2P个人借贷信息、信用咨询等交易信息管理服务。三方约定：由管理方负责将贷出方的款项划转至借款方开立的账户。借款本金1400000元;应偿还本息数额1624000.04元，借款分期月数12个月;借款目的资金周转;借款描述：借款人唐洪武由于资金周转现需借款1400000元，借款人名下有天津市某房产一处作抵押。借款人家庭经济状况良好，有一定还款能力，建议可以借款。还款日每月17日。借入方权利和义务：借入方必须按期足额向贷出方支付本金和利息、向管理方支付平台成交服务费用，承诺所借款项不用于任何违法用途，如借入方违约，借入方同意管理方将已获得的借入方信息告知贷出方。违约责任：任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查、诉讼费、律师费等，应由违约方承担。陈丽英同时在借条上签名并按手印。唐洪武、陈丽英（共同借款人）签署《借款承诺书》，其中约定：本人在此知悉并同意：若本人逾期，主协议项下债权人自愿或其他情况导致主协议项下债权发生无偿或有偿转让的，本人在此认可该等债权转让行为，并同意向债权转让后的债权受让主体承担主协议项下的全部义务。本人还款时，将通过翼龙贷网在线充值，经翼龙贷网直接向放款人还款，不采用现金还款以及他人代理还款。否则由此引起的还款逾期，本人承担所有还款违约责任。2、《贷款收费明细表》，主要内容为公示以下收费标准：家访费50元;身份认证费10元;视频认证费5元;线上平台成交服务费为本金的3%;线下综合服务费为本金的2%。2015年12月19日，唐洪武、陈丽英同时收到了翼龙贷天津公司出具的《客户还款告知书》，主要内容为：为规范还款事宜，避免因还款逾期造成的损失，保证在还款过程中的权益，现将客户还款注意事项列举如下：借款后，请在每个月的最后还款期限之前还款，未能遵守还款日期而产生的逾期费用，由客户本人承担，与翼龙贷网无关。温馨提示：您可以通过到翼龙贷天津运营商支付现金或银行卡转账两种方式还款，还款账户及账号：（分别为时晓波和张家栋的银行账号）。天津市国土资源和房屋管理局的不动产登记证明显示：2015年12月21日，唐洪武将其名下位于天津市某房屋抵押给权利人赵晨，担保债权数额1400000元。债务履行期限：2015年12月17日至2016年12月16日。当日，北京翼龙公司通过国付宝支付平台向唐洪武的银行账户转款共计1357884元。庭审中，天津翼龙管理公司自认唐洪武通过翼龙贷平台偿还11期利息。唐洪武的浦东银行客户卡对账单显示：2016年8月11日，唐洪武向张家栋的银行账户划款340000元，当日，翼龙贷天津公司向唐洪武出具《收款证明》一份，内容为：今收到唐洪武贷款利息及服务费共计人民币叁拾肆万元整。2017年5月19日，翼龙贷天津公司向唐洪武出具《结清证明》一份，内容为：唐洪武于今天归还贷款本金共计现金人民币壹佰肆拾万元整，本笔贷款已于今日本息全部结清。2017年5月23日，天津市国土资源和房屋管理局出具《天津市房屋抵押权注销证明》，其中明确记载：坐落于某区的房屋，抵押权人为赵晨，抵押人为唐洪武，因借款还清，上述抵押权经抵押权人和抵押人双方确认终止。赵晨和唐洪武分别在注销证明下方签名并按手印。2017年8月23日、25日，北京翼龙公司致函唐洪武，告知其在翼龙贷网的借款已经逾期，同时函告以下内容：1、请您在本告知书发出之日起5日内结清全部欠款;2、本次借款的还款方式为翼龙贷网在线充值还款、银行卡代扣还款。除此之外，我司不接受任何代收、现金等还款方式;3、未经我司同意，您不得擅自解除或变更该笔借款担保房产的抵押状态;4、我司已取消翼龙贷（天津）资产管理公司、时晓波、赵宝国在天津六区县（和平区、河北区、河西区、河东区、红桥区、南开区）的翼龙贷运营中心资格，请勿与上述人员沟通还款事宜，否则，由此产生的损失自行承担。2017年8月29日，北京翼龙公司通过翼龙贷平台向唐洪武发送《债权转让协议》《债权收购证明》，告知其北京翼龙公司对唐洪武的债权已转让给天津翼龙管理公司。另查，张家栋、赵晨均系翼龙贷天津公司的员工。上述事实，有《网络借款电子借条》《借款承诺书》、贷款收费明细表、国付宝资金结算账单、债权收购证明、债权转让通知、客户还款告知书、还款告知书、收款证明、转账明细、结清证明、不动产登记证明及本院庭审笔录在案佐证。本院认为，唐洪武、陈丽英与北京翼龙公司及出借方签订的《网络借款电子借条》、天津翼龙管理公司与北京翼龙公司签订的债权转让协议，系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反国家法律和行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应严格遵守各自的合同义务。本案争议焦点为债务人唐洪武、陈丽英是否已经将债务清偿完毕。本案中，翼龙贷天津公司系北京翼龙公司在天津的合作商，两公司在名称上高度相似;唐洪武、陈丽英在翼龙贷天津公司的办公场所、在翼龙贷天津公司工作人员的指导下签订借款合同等一系列文件，在北京翼龙公司的平台上进行网络借贷。翼龙贷天津公司的上述行为，使债务人有理由相信其为翼龙贷平台的代理人。在签订合同的同时，唐洪武收到并签字确认的《客户还款告知书》明确告知“可以通过到翼龙贷天津公司支付现金或银行卡转账两种方式还款”，之后，唐洪武又将房屋抵押给翼龙贷天津公司的员工赵晨;综合上述一系列情形，作为一般借款人，无法明确区分两公司的关系，有理由相信向翼龙贷天津公司还款即视为向北京翼龙公司还款;北京翼龙公司在自认唐洪武仅偿还11期利息的情形下，未及时向唐洪武、陈丽英催要还款，而是在产生逾期8个月后才向债务人发出催告函，告知已终止向翼龙贷天津公司的合作，此时，唐洪武已经向翼龙贷天津公司履行还款义务，翼龙贷天津公司亦已出具结清证明，并解除了房屋抵押。结清证明及解除房屋抵押的事实，足以证明唐洪武、陈丽英已完成涉案款项的还款义务，且在履行还款义务时善意且无过错。翼龙贷天津公司在收到唐洪武的还款后始终未归还北京翼龙公司，涉嫌非法占有或挪用单位资金。法律规定，人民法院作为经济纠纷审理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。综上所述，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（三）项，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：驳回原告天津翼龙企业管理有限公司的起诉。案件受理费20764元，于本裁定生效后退还原告天津翼龙企业管理有限公司。如不服本裁定，可在判决书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  徐丽霞人民陪审员  王凌波人民陪审员  王建辉二〇二〇年四月十七日书 记 员  罗怡珊