广东省韶关市武江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0203民初61号原告：黄冬荣，女，1968年10月19日出生，汉族，住韶关市武江区**********韶关碧桂园太阳城花地5街13号。委托诉讼代理人：熊，广东宜方律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖心瑜，广东宜方律师事务所律师。被告：唐冬妹，女，1970年11月20日出生，汉族，原住广东省乐昌市************，现被羁押于广东省乳源瑶族自治县看守所。被告：潘成业，男，1964年2月16日出生，汉族，住广东省乐昌市************。被告：彭勇，男，1969年11月22日出生，汉族，住广东省乐昌市*******************。原告黄冬荣与被告唐冬妹、潘成业、彭勇民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告黄冬荣的委托诉讼代理人廖心瑜，被告潘成业、彭勇到庭参加了诉讼。被告唐冬妹于庭后向本院提交了答辩状。本案现已审理终结。原告黄冬荣向本院提出诉讼请求：1、判令解除原被告于2019年1月21日签订的《借款合同》，被告唐冬妹、潘成业清偿借款270000元及利息40500元（按月息2%计，从2019年3月12日计至2019年10月27日，见利息计算说明表）。本息共310500元，之后至全额清偿之日止继续按月息2%计付；2、判令被告彭勇对上述借款及利息承担连带清偿责任；3、判令原告对抵押物乐昌市*******************屋享有优先受偿权；4、判令三被告共同赔付原告因本案诉讼聘请律师代理费18000元；5、本案受理费、保全费等诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：被告唐冬妹、潘成业以需要资金周转为由要求原告借款，并明确以被告彭勇的房产作借款抵押担保，原告表示同意借款后双方于2019年1月21日签订一份《借款合同》，合同约定借款金额为270000元，借款期限24个月，从2019年1月21日至2021年1月21日，借款人应每月付清当月利息，保证按期归还借款，如不能按期归还借款本息，自愿承担出借人追讨该款的差旅费、律师费、诉讼费等。而此前的2019年1月16日原告与抵押担保人彭勇签订了《关于彭勇借款补充协议》及《房屋抵押贷款合同》，约定了彭勇对270000元的借款提供担保，对偿还借款负连带责任，并提供乐昌市*******************屋作为270000元借款的抵押物，抵押的房产价值为45万元，如借款人唐冬妹、潘成业无力偿还利息或借款，权利人黄冬荣有权起诉抵押人并通过法院拍卖抵押的房屋。双方并到不动产部门进行了抵押登记，领取了《不动产登记证明》【（2019)乐昌市不动产证明第001154号】。以上合同及协议签订后，原告通过儿子罗勇杰的621********01026149账户于2019年1月16日、1月21日、1月22日分三笔款项，以转账方式转到借款人唐冬妹622848********14611的账号上。借款后，借款人除支付了首月的利息7560元外，只于3月、4月分别支付了3000元和2000元利息，其余应付利息均未能按约支付。2019年7月26日，双方经结算由抵押担保人彭勇及借款人唐冬妹出具《关于唐冬妹借款贰拾柒万元补充协议》，协议载明：借款270000元约定每月按2.8%计息，即每月利息7560元，如借款人超过叁个月没按时支付利息，出借人有权提前终止借款合同。2019年8月20日，双方再次核对结算后，由借款人唐冬妹、潘成业出具《关于唐冬妹、潘成业2019年1月21日借款贰拾柒万元的补充协议》，协议载明：借款270000元约定每月按2.8%计息，即每月利息7560元，从借款之日起至2019年8月，利息总计52920元，己付12560元，欠40360元。借款人出具了上述《补充协议》之后，至今未能支付尚欠的借款利息。因《借款合同》己明确约定了借款人应每月付清当月利息，《补充协议》再次明确了如借款人超过叁个月没按时支付利息，出借人有权提前终止借款合同，借款人至今一直拖欠利息的行为，己构成了根本违约，原告根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，起诉要求解除合同。借款虽然约定每月利息2.8%计付，借款人在合同履行过程中只支付了共12560元的利息，该金额按每月利率2.8%，从2019年1月21日计至2019年3月11日的利息。从2019年3月12日起借款人所欠的利息原告现起诉只要求按2%月利率计付。因《借款合同》同时约定了借款人保证按期归还借款，如不能按期归还借款本息，自愿承担出借人追讨该款的差旅费、律师费、诉讼费等。因此本案的诉讼费用及原告聘请律师的代理费，被告应予承担。被告彭勇自愿作为借款连带责任的担保人及提供了房产抵押担保，并到不动产部门进行了抵押登记，抵押成立并具有法律效力，因此原告请求判令被告彭勇对清偿借款承担连带责任，并对抵押的房产享有优先受偿权，依法应予支持。为保障原告的合法权益，特诉至法院。被告唐冬妹辩称，其是经营农资生意因资金周转困难于2019年过年前经朋友介绍在原告处借款270000元，由被告彭勇以房子作为抵押。因这一年生意不好没及时还利息，并非有意拖欠，等经济好转会尽快还钱。被告潘成业辩称：对原告的起诉没有异议。被告彭勇辩称：对原告的起诉没有异议。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月16日，原告（出借人）与唐冬妹、潘成业（借款人）及彭勇（抵押人）共同签订了一份《关于彭勇借款补充协议》，约定借款人唐冬妹、潘成业为270000元借款的实际使用人，彭勇作为抵押人，如因借款人唐冬妹、潘成业无力偿还利息或本金，原告有权起诉抵押人彭勇通过法院拍卖彭勇房产。同日，原告（抵押权人）与彭勇（抵押人）签订一份《房屋抵押贷款合同》，约定彭勇将坐落于乐昌市**********************屋[产权证号：粤（2017）乐昌市不动产权第0005211号]为上述借款提供担保，并负连带责任。之后就抵押房产办理了不动产抵押登记[抵押权证号:粤（2019）乐昌市不动产证明第0001154号]，担保债权数额为27万元。2019年1月21日，原告（出借人）与唐冬妹（借款人）、潘成业（连带责任保证人）签订一份《借款合同》，约定原告出借270000元给唐冬妹，借款期限自2019年1月21日起至2021年1月21日止。唐冬妹应每月付清利息，不得拖欠。如不能按期还款，唐冬妹应承担原告追讨借款的差旅费、律师费、诉讼费等，潘成业对本金、利息及上述费用承担连带保证责任。原告明确该份《借款合同》为主合同，其余涉案合同、协议所载明的270000元借款均为同一笔。另查明，原告分别通过其儿子罗勇杰的账号于2019年1月16日转账34440元、于2019年1月21日转账120000元、于2019年1月22日转账100000元，合计254440元至被告唐冬妹的账户。原、被告确认未实际转账交付的15560元借款是由被告唐冬妹、潘成业在2018年11月8日的50000元借款所产生的利息7500元、双方约定由被告唐冬妹承担办理抵押登记的费用500元，预扣第一个月的利息7560元组成。2019年7月26日，唐冬妹出具一份《关于唐冬妹借款贰拾柒万元补充协定》，载明270000元借款的利息约定为月利率2.8%，如唐冬妹超过三个月没按时支付利息，原告有权提前终止借款合同。彭勇在抵押担保人处签名。2019年8月20日，被告唐冬妹、潘成业出具《关于唐冬妹、潘成业2019年1月21日借款贰拾柒万元的补充协议》，载明270000元借款自2019年1月21日开始计算利息，暂计至2019年8月份，利息总计52920元，已偿还利息12560元，尚欠利息40360元。原、被告确认已偿还利息12560元是由2019年1月22日预先扣除的第一个月利息7560元、被告分别于2019年3月30日支付3000元、2019年4月29日支付2000元组成。之后被告未再偿还过本息。本院认为，原、被告双方签订的《借款合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。结合被告唐冬妹向原告出具的《关于唐冬妹借款贰拾柒万元补充协定》，约定唐冬妹超过三个月未按时支付利息，原告有权提前终止借款合同。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定，被告已超三个月未支付利息，原告主张解除合同有事实及法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定，被告唐冬妹、潘成业应向原告返还借款本金及利息。关于借款本金，原告通过转账交付的款项合计254440元，预先扣除7560元利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百条：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”的规定，本院予以确认借款本金为262440元[254440元＋7500元（唐冬妹、潘成业之前借款所产生的利息）＋500元（唐冬妹承担的办理抵押登记的费用）]。关于利息问题，双方约定利息按月利率2.8%计算，即每月利息7348.32元，被告唐冬妹、潘成业分别于2019年3月30日支付3000元、2019年4月29日支付2000元利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第二项的规定，现原告主张利息从2019年3月12日起按月利率2%计算至还清之日止，属于对自行权利的处分，本院予以支持。关于被告彭勇是否应对被告唐冬妹、潘成业所欠的借款本息承担担保责任的问题。原告与被告彭勇签订的《房屋抵押贷款合同》，约定被告彭勇对案涉借款承担连带责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第二十六条第一款、第三十一条的规定，被告彭勇对涉案借款本息承担连带保证责任，被告彭勇承担保证责任后有权向被告唐冬妹、潘成业追偿。关于原告是否对被告彭勇提供的抵押房屋享有优先受偿权问题。原告与被告彭勇签订了《房屋抵押贷款合同》并就涉案抵押房产依法办理了抵押登记手续，故在被告唐冬妹、潘成业未能向原告偿还借款本息时，原告有权对该抵押物的处分价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第二十六条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第二项的规定，判决如下：一、解除原告黄冬荣与被告唐冬妹、潘成业于2019年1月21日签订的《借款合同》，被告唐冬妹、潘成业应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金262440元及利息（利息计算方法：以实欠借款本金按月利率2%从2019年3月12日起计算至实际清偿之日止）给原告黄冬荣；二、被告彭勇对本判决第一项确定的借款本息承担连带清偿责任，被告彭勇承担该责任后，有权向被告唐冬妹、潘成业追偿；三、原告黄冬荣对乐昌市*******************折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5957.5元，减半收取计2978.75元，由原告黄冬荣负担56.7元，由被告唐冬妹、潘成业负担2922.05元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判员 胡 敏二〇二〇年四月二十六日书记员 曾祥杰