咸阳市渭城区人民法院咸阳市渭城区人民法院民事判决书 (2020)陕0404民初210号 原告：XX财产保险股份有限公司咸阳市分公司。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX。住所地：咸阳市渭城区XX路XX号。负责人：郝XX，该公司总经理。委托诉讼代理人，邹文君，陕西固伦律师事务所律师。被告：赵XX，女，汉族，住址陕西省兴平市，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：韩XX，男，汉族，住址陕西省兴平市，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告XX财产保险股份有限公司咸阳市分公司（以下简称“人保财险咸阳市分公司”）与被告赵XX、被告韩XX保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险咸阳市分公司的委托诉讼代理人邹文君,被告赵XX、韩XX到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告人保财险咸阳市分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告赵XX支付原告63995.39元（其中理赔款54031.28元、保险费7964.11元、律师费2000元），以及以61995.39元为基数，自2019年6月1日开始按照日1‰的标准计算违约金，至实际支付理赔款和保险费之日止。2.请求判决被告韩XX对上述债务承担连带责任。3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年5月9日，被告赵XX向原告投保，请求原告为其在中国XX银行股份有限公司咸阳乐育路支行（以下简称XX银行）的120000元贷款提供个人信用贷款保证保险。原告接受投保并签发保单（PBBRXXXXXXXXXXXXXX0146）,保费缴纳方式为每月交付2172.03元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。被告韩XX出具《联合还款承诺书》承诺，对因被告赵XX违约而产生的债务承担连带责任。被告赵XX向原告投保后于2017年5月12日从XX银行处获得贷款120000元，但被告赵XX未完全履行合同约定的还款义务。2019年6月1日，原告向XX银行支付理赔款54031.28元，XX银行在获得理赔款后，将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，原告理赔后向被告追索理赔金额、逾期保费、违约金未果，故诉至法院。被告赵XX辩称：原告所述属实，该笔借款一切事务是我个人行为，与韩XX无关。因经营方面出现了困难，现无能力支付原告款项，待经营好转后陆续偿还。被告韩XX答辩意见同上。被告赵XX、韩XX均没有提供证据。原告人保财险咸阳市分公司为证明自己陈述的事实支持其诉讼请求，向本院举出证据如下：1.被告身份证及结婚证各一份，欲证明被告身份情况。2.投保单及保险条款、保险单、承诺书、联合还款承诺书各一份，欲证明：①2017年5月9日被告赵XX对其拟申请的15万元个人贷款向原告申请投保个人贷款保证保险；②个人信用贷款保证保险合同的保险责任，投保人、被保险人、保险人的权利义务；③原告与被告赵XX签订《个人信用贷款保证保险合同》（保单号PBBRXXXXXXXXXXXXXX0146），约定原告为被告赵XX在被保险人中国XX银行股份有限公司咸阳乐育路支行（以下简称XX银行）的12万元贷款承保个人信用贷款保证保险，被告赵XX每月缴纳保费2172.03元。保单特别约定原告向被保险人赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算按每日1‰承担违约金，原告因被告违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。④被告赵XX出具《承诺书》承诺发生逾期后，同意对其个人财产或夫妻共同财产进行处置以抵偿部分或全部借款。⑤被告韩XX出具《联合还款承诺书》承诺对因被告赵XX违约而产生的债务承担连带责任。3.个人贷款合同、贷款借据、还款计划书各一份，欲证明：①2017年5月12日被告赵XX与被保险人XX银行签订个人贷款合同，合同约定贷款金额12万元，同日XX银行向被告发放了12万元借款；②被告赵XX应归还银行欠款、交纳保费的时间和金额。4.贷款交易明细、代偿债务确认书各一份，欲证明：①被告赵XX于2019年3月不再偿还借款及缴纳保费；②被保险人XX银行出具代偿债务确认书确认于2019年6月1日收到原告基于保单号PBBRXXXXXXXXXXXXXX0146的代偿款54031.28元。5.委托代理协议、代理费发票各一份，欲证明原告委托律师催收上述欠款产生律师代理费2000元。以上证据经独任审判员审核后认为，原告提交的证据均来源合法，符合证据的真实性、客观性，且与本案具有关联性，本院认定为有效证据。经审理查明，2017年5月9日，被告赵XX为向XX银行咸阳乐育路支行借款120000元，向原告人保财险咸阳市分公司投保个人信用贷款保证保险，人保财险咸阳市分公司出具保单号为PBBRXXXXXXXXXXXXXX0146的保险单。保险单约定：投保人为赵XX，被保险人为XX银行咸阳乐育路支行；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为按月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费2172.03元。其中特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年5月12日，被告赵XX向XX银行咸阳乐育路支行借款120000元，借款期限36个月，自2017年5月12日始至2020年5月12日止。实际贷款期限以借款凭证为准。还款方式为等额本息还款，还款日为借款发放日的对应日。XX银行咸阳乐育路支行于2017年5月12日向被告赵XX发放贷款120000元。合同签订后，被告赵XX按月偿还贷款本息并支付保险费，自2019年3月起再未按合同约定还本付息，也未支付保险费。2019年6月1日，原告人保财险咸阳市分公司按照保证保险合同约定向XX银行咸阳乐育路支行支付赔款54031.28元。之后30日内，被告赵XX未按照保险合同约定向原告人保财险咸阳市分公司归还赔偿款项。原告与陕西固伦律师事务所签订了《委托代理协议》，委托该律师事务所提供司法催收服务，支付律师费2000元。另查明，被告赵XX与其丈夫韩XX共同出具了一份《联合还款承诺书》，载明：赵XX于2017年5月12日在人保财险咸阳市分公司申请信用贷款120000元，若今后还款出现问题，由韩XX负责偿还。赵XX与韩XX系夫妻关系，一旦出现违约，赵XX与韩XX承担连带责任。被告赵XX与韩XX均在该承诺书上签字捺印。本院认为，原告与被告赵XX签订的个人信用贷款保证保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。被告赵XX未按照约定偿还银行借款，导致保险事故发生，原告依约向被保险人XX银行咸阳乐育路支行支付了理赔款，但被告赵XX未按照保险合同约定在30日内向原告归还赔款及保费，构成违约，故对原告依据保险合同约定要求被告赵XX支付理赔款54031.28元及保险费7964.11元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张以61995.39元（理赔款54031.28元+保险费7964.11元）为基数，按照日1‰的标准计算违约金的请求数额，本院认为，根据保险合同约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告该主张符合合同约定，但原告主张按照保险合同约定以61995.39元为基数，按照日1‰的标准计算，本院认为，双方约定的按照日1‰计算违约金过高，本院调整为按月利率2%计算违约金，故被告赵XX应向原告支付违约金（以61995.39元为基数，自2019年6月1日起按月利率2%计算至实际清偿之日止）。关于原告要求被告支付律师费2000元的主张，本院认为，原告与被告赵XX在保险合同中有保险人有权追回催收产生的费用的明确约定，故本院予以支持。关于原告要求被告韩XX承担连带责任的主张，本院认为，被告韩XX在《联合还款承诺书》上明确承诺并签字捺印，其自愿对本案债务与赵XX承担连带责任，故本院对原告这一主张予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条以之规定，判决如下：一、被告赵XX于本判决生效后十日内向原告XX财产保险股份有限公司咸阳市分公司支付理赔款54031.28元、保险费7964.11元，律师费2000元，共计63995.49元。二、被告赵XX于本判决生效后十日内向原告XX财产保险股份有限公司咸阳市分公司支付违约金（以61995.39元为基数，自2019年6月1日起按月利率2%计算至实际清偿之日止）。三、被告韩XX对被告赵XX上述一项、二项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1400元，减半收取后计700元由赵XX、韩XX负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。                           审  判  员   吴晓军                             二0二O年四月二十日                             书  记  员   李艺伟              附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条  当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条 当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《中华人民共和国保险法》第十三条 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。    保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第五十九条 保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。