贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0402民初3858号原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司地址：贵州省安顺市西秀区南华路67号顺安世纪城1-2楼；法定代表人：周朝阳，职务：董事长。委托代理人：徐微，女，汉族，1987年5月21日生，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区，系该公司员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：徐龙，男，1993年7月5日生，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区，系该公司员工。代理权限：特别授权。被告杨启帆,女,汉族，1992年3月23日生,贵州省安顺市人,住西秀区。被告梁永学,男,汉族,1953年6月6日生，贵州省安顺市人,住紫云苗族布依族自治县。被告程丽娟,女,汉族,1979年2月2日生,贵州省纳雍县人,住纳雍县。被告吴洪艳，女，汉族，1973年1月6日生，贵州省安顺市人，住普定县。被告施辉英，女，汉族，1963年3月23日生，贵州省安顺市人，住西秀区。被告顾小兰，女，汉族，1984年4月27日生，贵州省安顺市人，住西秀区。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司诉被告杨启帆、梁永学、程丽娟、吴洪艳、施辉英、顾小兰借款合同纠纷一案中，本院于2019年7月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司的委托代理人徐薇、被告杨启帆到庭参加诉讼，被告程丽娟、吴洪艳、施辉英、顾小兰经本院合法（传票）传唤，梁永学经本院合法（公告）传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨启帆偿还原告借款人民币300000元，及支付利息、逾期利息、复息至本息还清为止；二、判令被告程丽娟、吴洪艳、施辉英、顾小兰、梁永学对上述债务承担连带清偿责任。三、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实及理由：2017年5月22日原告与被告杨启帆签订合同号为6721120170000589的《个人借款合同》。合同约定被告杨启帆向原告借款300000元，借款期限为2年（自2017年5月22日至2019年5月21日止），月利率为11.28‰，按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，借款本金于借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息（即逾期利息）；未按期偿付借款利率，按罚息利率计收复息。同日，被告程丽娟、吴洪艳、杨启帆、施辉英、顾小兰、梁永学与原告签订867213201700003号《个人联保协议》，约定被告程丽娟、吴洪艳、杨启帆、施辉英、顾小兰、梁永学组成联保小组，自2017年5月22日至2019年5月21日期间内最高融资额人民币180万元的所有融资债券提供最高额连带责任保证，约定保证期间自该笔借款期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债券、利息、费用、违约金、损害赔偿和实现债券的费用（包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用）等。原告于2017年5月23日向被告杨启帆发放30万元贷款，已履行合同义务，由于被告未履行约定义务，特向贵院起诉。被告杨启帆辩称：我们所有的文件不只是担保协议和贷款协议，从原告陈述案件的情况来看，实际上签署的时间是什么时候签署的，对所有的案件资料没有全面知晓，不承认这个借款，也不承认给谁作了担保。我没有收到2014年9月的该笔借款，没有尾号为1498的这张银行卡，2014年公司叫我们去签字，我们不知道签的是什么，直到2017年公司还不了2014年的借款，才告诉我，然后我才去签的2017年这笔借款来借新还旧。被告梁永学、程丽娟、吴洪艳、施辉英、顾小兰未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。原告对自己的诉讼请求依法向本院提交了证据证实，原告提交的原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明及身份证复印件各一份、六被告身份证复印件、借款申请书、个人联保小组申请书、《个人借款合同》、《个人联保协议》、借款借据复印件、《借款借据》、明细对账单、贷款交易明细、利息清单等证据在卷佐证，足以认定。原告在庭审之后补充提交了2014年《个人联保协议》、《个人借款合同》、《借款借据》展期还款协议复印件、存款分户明细查询等证据，印证2017年5月22日《个人借款合同》系借新还旧的事实，被告杨启帆对其签名予以认可，本院予以确认。根据当事人的陈述及本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月22日，原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司与被告杨启帆签订了（合同号为：6721120170000589）《个人借款合同》，约定被告杨启帆向原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司贷款人民币300000元；借款用途为借新还旧；借款期限从2017年5月22日起至2019年5月21日止；第三条约定本合同借款利率为月利率11.28‰。借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准。若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，本合同所约定利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为不调整，且贷款人不再另行通知借款人和保证人；第五条还款方式：本合同约定还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。但如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，则当笔贷款的还款方式以此约定；第十条违约责任：（一）、借款人违约及其违约责任1、未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。2、未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复利。合同上借款人处有被告杨启帆签字，贷款人处有安顺西秀富民村镇银行股份有限公司盖章。同日，原告与梁永学、程丽娟、吴洪艳、杨启帆、施辉英、顾小兰签订《个人联保协议》，约定联保小组最高贷款限额1800000元，借款人程丽娟、吴洪艳、杨启帆、施辉英、顾小兰、梁永学自愿组成联保小组，分别向贷款人申请借款，并对所借款项承担互相连带保证责任，保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年，如贷款展期，保证期间自展期后的借款期限届满之日起二年，保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于贷款本金、利息（包括罚息、复息）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权费用等，实现债权费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。以上合同签订后，原告于2017年5月23日将贷款人民币300000元一次性汇入被告杨启帆账户，被告杨启帆在借款借据上签字确认，该借据注明借期内的月利率为11.28‰。贷款期满后，因被告杨启帆未按合同约定还款，原告遂诉来本院。截止到2019年6月11日被告杨启帆尚欠原告借款本金300000元，差欠利息68582.4元，复利10803.21元。同时查明：2014年9月10日原告与被告梁永学、程丽娟、吴洪艳、杨启帆、施辉英、顾小兰、王老三签订《个人联保协议》，约定联保小组最高贷款限额2100000元，借款人程丽娟、吴洪艳、杨启帆、施辉英、顾小兰、梁永学、王老三自愿组成联保小组，分别向贷款人申请借款，并对所借款项承担互相连带保证责任，保证期间自该笔借款期限届满之日起二年。2014年9月10日原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司与被告杨启帆签订了《个人借款合同》，被告杨启帆向原告贷款300000元，借款期限至2015年9月9日。原告向被告杨启帆的账户发放了借款300000元。借款期限届满后，被告杨启帆于2015年9月8日向原告申请展期，并与原告签订《展期还款协议》，被告施辉英、吴洪艳、程丽娟、顾小兰、梁永学、王老三作为保证人也在该展期还款协议书上担保人处签字并捺印。该笔借款展期期限届满，被告杨启帆未履行偿还义务。审理中，被告杨启帆庭审后认可已经找到卡号为62×××38的银行卡，并认可2014年9月10日的《个人联保协议》、《个人借款合同》、借款借据、《展期还款协议》上的签名是其本人所签。本院认为：原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司与被告杨启帆签订的《个人借款合同》、与被告梁永学、程丽娟、吴洪艳、杨启帆、施辉英、顾小兰签订的《个人联保协议》，系双方真实意思表示，以上均不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方之间债权债务关系明确。原告依约履行了交付借款的义务，现双方合同约定的还款期限已到，被告杨启帆未能按期还款。另，被告程丽娟、吴洪艳、杨启帆、施辉英、顾小兰、梁永学与原告签订《个人联保协议》，六被告自愿互相对向原告的借款提供担保，未违反法律规定，其行为合法有效。故原告要求被告杨启帆偿还借款本金、支付利息、逾期利息、复利，要求被告程丽娟、吴洪艳、施辉英、顾小兰、梁永学对上述债务承担连带责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告杨启帆辩称其对所有的案件资料没有全面知晓，不承认这个借款，也不承认给谁作了担保。因其签名时已为完全行为能力人，其对签名产生的后果应承担法律责任。故对其辩称，本院不予采信。其辩称没有收到2014年9月10日的该笔借款，没有尾号为1498的这张银行卡，未提供证据证实，本院不予采信。被告梁永学、程丽娟、吴洪艳、施辉英、顾小兰经本院传唤不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《诉讼费用缴纳办法》第二十九条之规定。判决如下：一、限被告杨启帆于本判决生效后十日内偿还原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币300000元及利息、逾期利息、复利（截止2019年6月11日的利息、罚息为人民币68582.4元，复利为人民币10803.21元；2019年6月12日起的罚息以尚欠的借款本金300000元为基数，按月利率16.92‰计算至本金还清之日止；复息以人民币68582.4元为基数，按月利率16.92‰计算至本金还清之日止；）；二、被告程丽娟、吴洪艳、梁永学、施辉英、顾小兰对上述债务承担连带偿还责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币5800元，公告费人民币286元,合计人民币6086元，由被告梁永学、程丽娟、吴洪艳、杨启帆、施辉英、顾小兰承担（该费用原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司已预交,由被告在本判决生效后十日内直接给原告，原告不再向本院申请退款）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满二年内，向本院申请强制执行。审 判 长  张红文人民陪审员  刘 婷人民陪审员  马志琼二〇二〇年四月二十八日法官助理包欣书记员杨恒（代）