江苏省盱眙县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0830民初5129号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：王伟，江苏漫修（淮安）律师事务所。被告：马林，男，1984年1月5日出生，汉族，住所地盱眙县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）与被告马林保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，因被告马林下落不明，本院依法向其公告送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书、权利义务告知书及开庭传票。后依法组成合议庭适用普通程序于2020年3月26日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人王伟参加诉讼，被告马林经本院合法传唤无正当理由未参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款共计人民币29638.07元（包括本金29012.17元、利息618.98元和罚息6.92元）并支付违约金（违约金以保险理赔款29638.07元为基数，自2017年4月17日起按照24%的年利率计算至实际还清之日止，暂计算至2019年9月19日违约金为17486.46元）；2、请求被告向原告支付逾期保费共计人民币3546.67元；3、请求由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年8月26日，被告马林与平安银行股份有限公司南京分行（以下简称“平安银行南京分行”）签署编号为平银（南京）小消贷字（2015）第X01489367号的《个人消费贷款合同》，被告向平安银行南京分行借款50000元，借款利率为借款发放日中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，借款期限36个月（自2015年8月26日至2018年8月26日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行南京分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2015年8月26日，平安银行南京分行按照上述借款合同约定向被告发放50000元的贷款。但自2017年1月26日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据《平安个人贷款保证保险保险单》约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人根据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年4月17日按照保险合同的约定向被保险人平安银行南京分行理赔了29638.07元，平安银行南京分行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。为维护自身合法权益，原告诉至法院。被告马林未到庭，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月25日，被告马林作为投保人向原告投保了《平安个人贷款保证保险》，原告出具了平安个人贷款保证保险保险单（保单号为100930014027350）。保险单中载明：被保险人为平安银行股份有限公司南京分行，保险金额为59450元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，每月保险费金额950元；投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料。如逾期未领取的，视为投保人委托保险人代为投保；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告马林在保险单上签名确认。被告马林（借款人）与平安银行南京分行（贷款人）签订一份《个人小额消费贷款合同》，约定：贷款金额50000元；贷款期限36个月，自2015年8月26日至2018年8月26日；贷款利率以贷款发放日的按照中国人民银行同期人民币贷款基准利率为基础上浮40%执行。贷款期内遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，乙方按调整后的基准利率依上述浮动比率对本合同约定利率按季度进行调整，调整日为贷款发放月每顺延三个月的结息日。遇基准利率多次调整的，乙方按调整日最新的基准利率进行相应调整。如果中国人民银行调整基准利率浮动范围，使得上述约定的贷款利率低于中国人民银行规定的利率下限时，则本合同项下的贷款利率调整为中国人民银行规定的利率下限。被告马林如有违约事件发生时，平安银行南京分行有权将尚未使用的贷款停止发放，要求马林提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息，立即将本合同项下的贷款利率调整为按合同约定利率上浮40%执行。2015年8月26日，平安银行南京分行向马林发放了贷款50000元，贷款到期日2018年8月26日。后因被告马林未按约足额还款，平安银行南京分行要求原告履行保险责任。2017年4月17日，平安银行南京分行向原告出具了代偿债务确认书，载明：贵公司个人消费信贷保证保险NO.11094032600002444949保险单项下的代偿款29638.07元已于2017年4月17日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。另查明，自贷款发放之日起至理赔之日止，被告未支付保费金额3546.67元。本院认为，本案所涉的《个人小额消费贷款合同》、《平安个人贷款保证保险单》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。关于原告主张被告支付理赔款29638.07元，本院认为，因投保人马林拖欠平安银行南京分行贷款，原告平安保险公司按照保证保险合同约定向被保险人平安银行南京分行理赔29638.07元，被告马林应当按照合同约定向原告支付该理赔款。关于原告主张从2017年4月17日起按照年利率24%计算违约金，本院认为，平安个人贷款保证保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告于2017年4月17日为被告支付理赔款29638.07元，原告理赔后，被告未向原告归还理赔款，故原告有权要求被告支付违约金。原告主张违约金按照月利率2%计算，不违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张被告支付逾期保费3546.67元，本院认为，按照保险合同约定，被告马林每月应向原告缴纳保费950元，现自贷款发放之日起至理赔之日止被告拖欠保费3546.67元，故被告应当按照合同约定向原告支付保费3546.67元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马林于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款29638.07元及违约金（以29638.07元中未付部分为基数按月利率2%从2017年4月17日起计算至实际还款之日止）；二、被告马林于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费3546.67元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1067元，保全费620元，公告费600元，共计2287元，由被告马林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长 王 倩人民陪审员 王 静人民陪审员 孟雷鸣二〇二〇年四月十八日书 记 员 杨 帆附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。