陕西省西安市碑林区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0103民初2046号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区XX路XX号XX中心XX、XX、XX、XX、XX层。法定代表人：孙建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：龙瑶，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯乐，陕西联强律师事务所律师。被告：陈向荣，男，1981年XX月XX日出生，汉族，住西安市XX路XX号XX栋XX单元XX层XX号。被告：冯霞，女，1986年XX月XX日出生，汉族，住西安市XX城XX路XX段XX号XX号楼XX号。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告陈向荣、冯霞保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司之委托诉讼代理人龙瑶、冯乐到庭参加诉讼，被告陈向荣、冯霞经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告平安财险向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿金额517475.66元（包括：代偿本金504974.06元、代偿利息11507.80元、代偿罚息993.80元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费2863.87元；3、判令被告向原告支付滞纳金4238.13元（以代偿金额为基数，自2019年10月8日起暂计至2019年10月21日，按照每日0.063‰的标准计算至被告偿清全部款项之日）；4、请求人民法院判决确认原告就抵押物位于西安市新城区XX路XX号XX幢XX单元XX室【产权证号为：西安市房权证新城区字第XXXXXXXXXXXX；不动产登记证明号：陕（2018）西安市不动产证明第XXXXXX号】的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告承担原告需要支付的律师费10000元；6、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年10月11日，被告陈向荣向案外人青岛银行股份有限公司（以下简称“出借人”）申请借款，借款金额640000，借款期限及本息偿还方式为36期等额本息还款。被告为此笔借款向原告投保保证保险，并于2018年10月11日与原告签订《平安个人借款保证保险保险单》，用于为上述借款提供连带责任保证担保。原告系此笔借款保证保险人。出借人依照借款合同约定于2018年10月15日发放借款640000元，但被告自2019年7月15日停止向出借人还款，至今未能履行剩余还本付息义务，依照借款合同和个人借款保证保险单约定：若借款人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向出借人履行保险理赔责任。现原告已于2019年10月8日向出借人进行理赔，其中代偿本金504974.06元、代偿利息11507.80元、代偿罚息993.80元，合计代偿金额517475.66元。依据原、被告签订的《个人借款保证保险保险单》约定，被告应支付逾期保险费2863.87元。同时，被告应按合同约定向原告支付代偿滞纳金。被告在与原告签订的《最高额抵押合同》中，将位于西安市新城区XX路XX号XX幢XX单元XX室房产设定为该笔借款的抵押物，并办理了抵押登记。原告在承担理赔责任后，取得出借人对被告欠款的追偿权，并享有其抵押物处分价款的优先受偿权。被告陈向荣、冯霞经本院合法传唤未到庭答辩。经审理查明，2018年10月11日，被告陈向荣以生产经营为由向出借人青岛银行股份有限公司申请借款，遂双方签订合同编号为XXXXXXXXXX-001的借款合同，借款金额640000元，合同的借款期限及本息偿还方式为36期等额本息还款。上述借款合同借款利率为年利率7.6%，贷款采取受托支付，发放至借款人指定账户。借款合同借款内容部分第7条放款条件第4项约定：中国平安财产保险股份有限公司出具以贷款人及/或其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险保单，为借款人全部借款本息的99%（含罚息复利）承担保证保险责任，且保单内容和形式为贷款人所接受。第11条约定：借款人未在正常还款日当天凌晨2点前在还款账户中存入应还款项的，即视为逾期。借款合同双方权利义务部分第10条约定：借款人确认并知悉，若本合同项下贷款已投保保证保险或/及担保公司承担保证责任的，则借款人确认在保险人或/及担保人向贷款人进行实际赔付后，出借人在赔付范围内的违约贷款债权均相应转让至保险人或/及担保人，保险人及/或担保人可依据有关赔付证明直接向借款人主张追索。借款合同保证保险部分约定：贷款人在发放借款前，借款人同意以投保人的身份向中国平安财产保险股份有限公司就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保单的被保险人为贷款人。保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息等全部偿还之日止。保险费用由借款人承担，承保范围为本条前述所有费用的99%。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向贷款人赔偿保险金之日起，享有并行使贷款人对借款人请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括贷款人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由贷款人转让至保险人（不论借款人该笔借款是否已全部提用），并承诺保险人行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向借款人追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知书且无需贷款人进一步确认），借款人不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。 同日，被告陈向荣向原告投保平安个人借款保证保险，并签订投保单，后原告出具《平安个人借款保证保险保险单》，保险人为中国平安财产保险股份有限公司，投保人为陈向荣，被保险人为青岛银行股份有限公司，保险金额为704000元，保费缴纳方式为按月缴纳，每月保险费率为0.12%，每月保险费金额为760.32元。特别约定：2、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。5、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还应按照保费、第三方服务费、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。7、本保险实行绝对免赔，免赔金额为《平安个人借款保证保险条款》第四条的情形发生时投保人所欠被保险人借款本息的1%。再查，2018年10月11日，被告陈向荣、冯霞与原告签订《最高额抵押合同》，约定：甲方（抵押人）陈向荣、冯霞、乙方（抵押权人）中国平安财产保险股份有限公司，被告以其名下位于西安市新城区XX路XX号XX幢XX单元XX室房屋【产权证号为：西安市房权证新城区字第XXXXXXXXXXXXX~1号】为上述借款提供抵押担保。抵押担保的主债权为：债权人在自2018年10月11日至2027年1月19日为止的期间（即债权确定期间）内与债务人办理各类业务所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。抵押期限自2018年10月11日至2027年1月19日。抵押担保最高本金金额为704000元。上述房产于2018年10月16日办理了抵押登记【不动产登记证明号为陕（2018）西安市不动产证明第XXXXXX号】，权利人为中国平安财产保险股份有限公司，义务人为陈向荣，最高债权数额为70.4万元，债权确认期间为2018年10月11日至2027年1月19日止，抵押方式为最高额抵押。两被告于2011年7月12日登记结婚。2018年10月11日，被告冯霞出具共有及共同债务声明：本人系借款人配偶，本人同意并确认，借款人陈向荣自2018年10月11日至2027年1月19日期间因未按时偿付借款（如发生）导致中国平安财产保险股份有限公司向出借人理赔，从而对陈向荣享有债权；此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向中国平安财产保险股份有限公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产及本人个人财产予以清偿。2018年10月15日，出借人青岛银行股份有限公司向陈向荣指定账户发放了该笔借款，被告陈向荣按期清偿八期借款后，自2019年7月15日开始未能按时足额偿还借款本息，2019年10月8日，原告按照合同约定向青岛银行股份有限公司代偿，共计代偿517475.66元，其中代偿本金504974.06元、代偿利息11507.80元、代偿罚息993.80元。又查，原告与陕西联强律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，并支付律师费10000元，该收费符合《陕西省律师服务收费管理办法》的相关规定。上述事实有承诺书、声明、借款合同、结婚证、共有及共同债务声明、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、《平安个人借款保证保险保险单》、回单凭证、还款明细、《法律服务专项委托合同》、律师费发票、庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告具有经营保证保险的合法经营资质，被告系完全民事行为能力人，原告平安财险公司与被告陈向荣签订的《平安个人借款保证保险保险单》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方已经形成合法、有效的保险合同关系，本院予以确认。现被告陈向荣违反借款合同的约定，导致保险事故发生，原告依约向出借人代偿517475.66元，被告应予以返还。原、被告签订保险合同约定被告每月向原告支付保险费，现原告主张被告给付保险费2863.87元，与法有据，本院予以支持。因被告陈向荣未能在原告理赔后偿还相应理赔款，依约需向原告支付代偿滞纳金，合同约定滞纳金标准符合法律规定，被告应以理赔金额为基数，按每日0.063%标准自理赔当日开始计算至实际给付之日。原告主张就本案抵押房屋的处分价款享有优先受偿权，双方签订最高额抵押合同符合法律规定并就该抵押办理登记，于法不悖，亦予支持。原告主张为实现债权支出律师费10000元，有合同约定，且符合收费规定，本院予以确认。本案债务发生在被告陈向荣、冯霞婚姻关系存续期间，被告冯霞也出具了共有及共同债务声明，故被告冯霞应承担共同还款责任。被告经本院合法传票传唤未到庭，视为其放弃相应的诉讼权利，不影响本院按照查明的案件事实依法进行裁判。据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十一条、第一百九十二条之规定，判决如下：一、被告陈向荣、冯霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款517475.66元。二、被告陈向荣、冯霞于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费2863.87元。三、被告陈向荣、冯霞于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司滞纳金（以代偿金额517475.66元为基数，按照每日0.063%的标准自2019年10月8日起计算至实际清偿之日止）。四、原告中国平安财产保险股份有限公司有权就被告陈向荣、冯霞抵押的位于西安市新城区XX路XX号XX幢XX单元XX室房屋的处分价款优先受偿；该房屋处分后，其价款超过原告中国平安财产保险股份有限公司对被告陈向荣、冯霞上述债权数额的部分归被告陈向荣、冯霞所有，不足部分由被告陈向荣、冯霞清偿。五、被告陈向荣、冯霞于本判决生效后十日内支付原告律师费10000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9198元，减半收取4599元，由被告陈向荣冯霞负担（此款原告已预交，被告陈向荣、冯霞在付上述款项时，直付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审 判 员  连晓欢  二〇二〇年四月十三日 书 记 员  王嘉钰