福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初2205号 原告：兴业银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区漳华中路491号兴业银行大厦,统一社会信用代码：913506008565008894。 负责人：谢斌，行长。 委托诉讼代理人：王曜，兴业银行股份有限公司漳州分行职工。 委托诉讼代理人：高海鹏，兴业银行股份有限公司漳州分行律师。 被告:赖坤伟，男，1994年7月15日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区，户籍地福建省平和县。 原告兴业银行股份有限公司漳州分行（以下简称：兴业漳州分行）与被告赖坤伟金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业漳州分行的委托诉讼代理人王曜到庭参加诉讼。被告赖坤伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令赖坤伟立即偿还贷款剩余本金224873.93元、利息2601.89元、罚息49.19元（总计227525.01元），及自2020年1月19日起至贷款本息清偿完毕之日按合同约定的利息（含复利、罚息）；2、判决兴业漳州分行有权就赖坤伟为上述债务（含借款本息及依合同约定计算的违约金、赔偿金、实现债权的费用等）提供抵押担保的位于漳州市龙文区的房屋拍卖、变卖所得款项优先受偿；3、本案的诉讼费用由赖坤伟承担。事实与理由：1、赖坤伟向兴业漳州分行申请个人住房贷款，借款人、贷款人、抵押人于2016年8月29日签订编号为兴银漳个（营）2016第0320号《个人购房抵押（保证）借款合同》，在上述贷款合同中约定：（1）贷款金额为人民币25万元；（2）贷款期限为240个月；（3）贷款利率为央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次乘以系数0.95；（4）借款偿还采用每月等额偿还本息方式，并约定担保方式、担保范围等内容。上述合同签订后，相关当事人到抵押登记机关办妥抵押登记手续，兴业漳州分行依约履行放款义务。但是赖坤伟未按合同约定按时还款，截至2020年1月18日，赖坤伟已经累计拖欠到期贷款本息总计人民币4850.48元未归还。鉴于赖坤伟已经严重违反双方合同约定，兴业漳州分行根据合同约定提前收回全部贷款。2、赖坤伟从2019年11月19日起开始发生逾期还款行为。3、我方主要通过电话催款，只要借款人一期未还，我方就会电话通知。4、截止到庭审之日，赖坤伟尚欠借款本金221935.7元、利息1718.98元及罚息12.45元，共计223667.13元。 赖坤伟未作答辩，也未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院对于兴业漳州分行提交的编号为兴银漳个（营）2016第0320号《个人购房抵押（保证）借款合同》、借款借据、闽（2016）漳州市不动产证明第0003575号《不动产登记证明》、客户还款明细清单、个人贷款催收通知书予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、2016年8月29日，赖坤伟向兴业漳州分行贷款250000元，并签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定，兴业漳州分行向赖坤伟提供金额为人民币贰拾伍万元整的贷款用以购置漳州市龙文区房产，贷款期限为240个月，即自2016年8月29日起至2036年8月29日止，还款方式为等额本息偿还法，借款利率为央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次乘以系数0.95，利率自借款发放之日起每个公历年调整一次，调整日为每个公历年的第一天。债务人未按合同约定的用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；还款日为借款发放次月起每个公历月的18日及借款到期日；除上述贷款用途挪用、逾期情形下的罚息利率、提前还款违约金等已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人、担保人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额10%的违约金；连续发生3期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮10%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式。在本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向本合同签订地的人民法院提起诉讼。 2、合同签订后,赖坤伟以址于漳州市龙文区房产办理了抵押登记手续，不动产登记证明：闽（2016）漳州市不动产证明第000XXXX号《不动产登记证明》。 3、2016年9月12日兴业漳州分行依约发放贷款250000元，期限为2016年9月12日至2036年9月12日。从2019年11月19日，赖坤伟就开始未依约按时足额偿还本息，其行为已构成违约。截至2020年4月28日(庭审之日)，赖坤伟尚欠兴业漳州分行本金221935.7元，利息1718.98元，罚息为12.45元。 4、兴业漳州分行于2020年3月25日向本院提出财产保全申请，并预交保全费1644.5元，本院经审查后，依法作出（2020）闽0602民初2205号民事裁定书，裁定查封、冻结赖坤伟价值相当于224900元的财产。另本院根据赖坤伟与兴业漳州分行签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》第十四条及第十七条约定的送达地址向赖坤伟邮寄送达诉讼材料，均因收件人拒收被退回。 综上所述，本院认为，兴业漳州分行与赖坤伟签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，是双方当事人真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依约履行。兴业漳州分行依约履行放款义务,赖坤伟未依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。兴业漳州分行有权依照合同约定要求赖坤伟清偿所有到期及未到期的借款本金、利息及其他费用。因此,赖坤伟应支付兴业漳州分行借款本金221935.7元、利息1718.98元、罚息12.45元，并自2020年4月29日起至实际还清款项之日止，按合同的约定计付利息、罚息、复利等（但利息、罚息、复利合计不得超过年利率24%）。兴业漳州分行与赖坤伟已经就址于漳州市龙文区房产办理了抵押登记手续,该抵押关系合法有效,兴业漳州分行有权就该抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。赖坤伟经法院传票传唤,无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、赖坤伟应于本判决发生法律效力之日起十日内支付兴业银行股份有限公司漳州分行借款本金221935.7元、利息1718.98元、罚息12.45元及自2020年4月29日起至款项还清之日止按兴业银行股份有限公司漳州分行与赖坤伟签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》约定计算的利息、复利、罚息（但利息、罚息、复利等合计金额不得超过年利率24%）； 二、在赖坤伟不履行上述债务时，兴业银行股份有限公司漳州分行有权依法以拍卖、变卖赖坤伟提供抵押的址于漳州市龙文区的房产（权利范围以闽（2016）漳州市不动产证明第000XXXX号《不动产登记证明》登记的范围为准）所得的价款优先受偿； 三、驳回兴业银行股份有限公司漳州分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4712.8元，减半收取计2356.4元，由赖坤伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  张苏丹 二〇二〇年四月二十九日 法官助理阮小芳 书记员王小玲 附执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。