文书内容广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0391民初3823号原告：大众银行（香港）有限公司深圳分行，住所地：深圳市罗湖区南湖街道人民南路佳宁娜友谊广场首层01号及佳宁娜友谊广场B座2406室。统一社会信用代码：91440300X18869775X。法定代表人：应魏俊，行长。委托诉讼代理人：卓云飞，广东华商律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘盼盼，广东华商律师事务所律师。被告：余霞，女，1979年10月28日出生，香港特别行政区居民，A），原告大众银行（香港）有限公司深圳分行诉被告余霞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大众银行（香港）有限公司深圳分行的委托诉讼代理人卓云飞，被告余霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大众银行（香港）有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即偿还原告借款本金港币789334.22元、利息港币9420.87元、罚息港币414.89元、逾期还款手续费港币2400元，共计港币801569.98元（利息按年利率4.8%，自2018年7月9日起暂计至2018年9月21日，直至被告实际还款之日；罚息按年利率13.25%，自2018年7月9日起暂计至2018年9月21日，直至被告实际还款之日；逾期还款手续费按每逾期一期支付港币800元，自2018年7月起暂计至2018年9月，直至被告实际还款之日止。具体计算明细详见附表）；2.依法判令被告支付原告为追偿本案所欠贷款而支出的律师费人民币55200元；3.依法判令原告对被告名下位于深圳市龙岗区布吉镇南岭村桂芳园五期18栋（峰顶居）A座306（深房地字第××号）享有抵押权，并对抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.依法判令本案的案件受理、保全费等一切诉讼费用均由被告承担。庭审后，因被告进行了部分还款，原告变更诉讼请求为：增加诉讼请求，请求解除双方于2014年12月17日签订的《房地产抵押贷款合同》，变更第一项诉讼请求：1.依法判令被告立即偿还原告剩余贷款本金港币723825.17元、利息港币22915.31元、逾期还款手续费港币4000元、罚息港币1093.95元、保险费港币368.11元，共计港币752202.54元（利息按年利率6.425%，自2019年11月9日起暂计至2020年3月18日，直至被告实际还款之日；罚息按年利率13.375%，自2019年11月9日起暂计至2020年3月18日，直至被告实际还款之日；逾期还款手续费按每逾期一期支付港币800元，自2019年11月起暂计至2020年3月，直至被告实际还款之日止。其余与起诉状一致。事实和理由：原告与被告于2014年12月17日签订《房地产抵押贷款合同》（贷款合同编号：深贷字第SZ14129号，以下称“《贷款合同》”)。《贷款合同》约定：被告以其名下位于深圳市龙岗区布吉镇南岭村桂芳园五期18栋（峰顶居）A座306(房产证号码为：深房地字第××号）作为抵押向原告贷款港币玖拾伍万元整（$950000.00)，用于购买红木家具。贷款期限为自贷款提取之日起15年，贷款利率按港元最优惠年利率减去0.45%确定，被告贷款时港元最优惠年利率为5.25%，减去0.45%后，即为4.8%。被告以等额本息的还款方式分180期向原告偿还借款本息，即被告每期应向原告偿还本息共计港币7413.94元。如被告逾期还款，则每逾期一日应按年利率13.25%向原告支付逾期罚息，直至被告实际还款日止，且每期应向原告支付逾期还款手续费港币800.00元。同时，《贷款合同》还约定：如被告逾期支付借款本息或其他应付款项则构成违约，原告有权提前收回全部贷款，要求被告清偿全部债务。因被告未能按时偿还借款本息或其他应付款项，导致原告为催收贷款本息所引起的费用（包括但不限于公告费、律师费、诉讼费、财产保全费、强制执行费等）均由被告承担。2014年12月24日，被告其名下位于深圳市龙岗区布吉镇南岭村桂芳园五期18栋(峰顶居）A座306(房产证号码为：深房地字第××号）抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押债权数额为港币950,000.00元。《贷款合同》签订后，原告于2015年1月9日依据合同约定履行了向被告放款的义务。依据《贷款合同》约定，被告应在贷款提取日后的第一个月的同日开始分期还款，即被告应于每月9日前向原告还本付息。然而，被告自2018年7月9日起便存在未能按时足额向原告偿还借款本金及利息的情形，经原告多次催促、函告后，被告仍未能依约履行还款义务。综上，被告的行为已构成违约并已严重损害原告的合法权益。为维护自身的合法权益，原告特提起诉讼，请求贵院依法判决，依法支持原告的诉讼请求。被告余霞辩称：1.对原告与被告于2014年12月17日签订的《贷款合同》（贷款合同编号：深贷字第SZ14129号)不予认可，因该合同约定内容不是被告的真实意思表示；2.被告于2018年7月9日后3个月的偶尔2-3天逾期还款是因为原告的还款条件恶劣所造成的；3.对于原告所称被告自2018年7月9日起存在三个月逾期还款的事实不予确认；4.原告要求被告承担的高额罚息和每期800元的手续费属于违法违规的乱罚款乱收费，无法律依据；5.合同履行期为5年，不同意立即归还全部剩余本金港币789335.22元；6.请求法院驳回原告全部诉求。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，依法提交了如下证据：1.房地产抵押贷款合同；2.抵押房产的房地产权证；3.汇款指示；4.放款通知；5.法律服务委托合同、转账凭证、律师费发票。除证据2外，均为原件。被告对原告提交的证据1-4的真实性均无异议，但对证据1房地产抵押贷款合同的关联性不予认可，称其签名时没有时间看合同内容，有些内容原告也没有让其看。被告称对原告提交的证据5的真实性无法确认。被告为证明其主张，提交了如下证据：1.原告于2017年7月26日寄来合同的快件单原件；2.被告向原告寄出的函件打印件；3.原告寄给被告乱收罚款的函件原件；4.2018年还款存折记录原件；5.律师咨询费收据单、车旅费单据复印件。原告对被告提交的证据1、3、4的真实性予以认可，对关联性不予认可；对其余证据均不予认可。经庭审审核，原、被告提交的与原件核对无异的证据及双方确认的证据，本院对其真实性予以确认。根据民事诉讼的举证责任、证据审核认定规则及证明标准，本院查明和认定如下事实：一、关于原、被告双方之间签订房地产抵押贷款合同及办理抵押的情况：2014年12月17日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《房地产抵押贷款合同》（编号：深贷字第SZ14129号，以下称为“合同”）。合同约定：第三条贷款金额、用途及期限1.贷款金额：港币玖拾伍万元（HKD950,000元）；2.用途：贷款限作个人购买红木家具之用，不得挪作他用；3.贷款期限，自提取之日起计15年，分180期偿还；第六条贷款的偿还1.借款人应在贷款提取日后的第一个月的同日开始偿还贷款，以后每一个月的同日偿还一期，并按照附表二第四项所述的分期偿还期数偿还，每期偿还金额根据附表二第五项所述的金额及方式支付。3.借款人每次还款（包括提前还款），必须先清还所有已产生的贷款利息（包括逾期利息及逾期利息的利息）和费用，余款才能用作清还贷款本金。5.借款人必须在贷款人处开立存款账户，作为按时偿付有关抵押贷款的到期本息（包括逾期利息）和贷款金额所涉的相关费用之用，借款人并特此不可撤销地同意和授权贷款人从该账户扣去有关抵押贷款的所有到期本金、利息（包括逾期利息）和费用，若因此而引致该账户透支或透支增加，概由借款人承担偿还之责。6.所有被告应付予原告至款项（包括但不限于本金、利息和费用），须于有关款项到期日上午十时正（以深圳时间为准）全数存入根部本条第5款，借款人在贷款人处开立的存款账户。第七条利息及支付1.本合同项下的贷款利率为附表二第六项所述之贷款利率。惟贷款人有权随时在书面通知借款人后，调整或其它基准厘定有关利率，对于经调整或重新厘定的利率，借款人不得提出任何异议。（附表二第五项：分期偿还本金及利息金额：若按以下第六项所定适用的年利率为P-0.45%，则每期需偿还的金额为港币7413.94元。若年利率有所变动，则贷款人有权重新厘定新的每期偿还金额，借款人应按照贷款人厘定的新的每期偿还金额偿还相关的债务。）（附表二第六项：贷款利率：P-0.45%[港元最优惠年利率减0.45%]，贷款人现时港元最优惠利率为5.25，即为4.8%）。2.有关抵押贷款中尚未清偿部分的利息自贷款提取日起计，按一年365日逐日计算，按每一个月结息；利息于每个第六条第1款所述的贷款偿还日支付一次。3.（a）如果借款人未依据本合同规定按期向贷款人还本付息或支付任何应付款项，借款人应支付逾期利息。贷款人有权按以下本条款（b）及（c）项向借款人加收逾期利息。（b）如逾期支付的款项是利息外的任何应付款项（例如本金、应付的费用），按每逾期一日向贷款人支付逾期支付款项的逾期利息的年息率为附表二第八项所述的逾期利息利率（或根据有关法律、法规和/或指引不时适用的逾期利息利率上限）计算。（c）如逾期支付的款项是利息，按每逾期一日，贷款人有权要求借款人按照附表二第八项所述的逾期利息利率（或根据有关法律、法规和/或指引不时适用的逾期利息利率上限）计算。（附表二第八项：逾期利息利率（年利率）及逾期还款手续费：（i）港元最优惠年利率+8%或（ii）港元最优惠年利率+贷款人不时订定的其它百分比或（iii）贷款人以其认为合适的其它基准所厘定的其它息率，无论如何，以贷款人决定的为准。但无论如何，逾期利息最低额不能低于港元100元整。如借款人逾期还款，则每期应向贷款人支付逾期还款手续费港币800元。）4.逾期利息自应当付款日起至实际付款日止按日计算，并应在贷款人提出要求的任何时候实时支付。5.贷款人有权要求将逾期利息作为独立债权追讨。第九条抵押权的设立及解除1.借款人作为抵押房产的注册持有人及实益拥有人，现将抵押房产全面绝对地抵押予贷款人，作为本合同项下的抵押物，以担保借款人按时偿付担保债项，成为贷款人在本合同项下债权的担保；同时，借款人无条件及不可撤销地同意，贷款人在本合同项下的抵押权为第一优先抵押权。第十条抵押登记1.借款人须于本合同订立后立即（如当时尚未做出）把第四条第1款（a）（i）和（a）（ii）项所述文件连同就抵押房产所付买卖价和税费的收据交予贷款人，以办理本合同下的抵押之登记备案手续；登记备案手续完成后，由有关房地产部门签发证明抵押房产已抵押予贷款人的房地产他项权证或其它书面证明并由贷款人收执保存。（附表二第十一项：抵押物明细：1.借款人暨抵押人余霞，【香港居民身份证：R640045（A）】所有的位于深圳市龙岗区布吉镇南岭村桂芳园五期18栋（峰顶居）A座306（房产证号码为：深房地字第××号），建筑面积为49.77平方米，房屋用途为住宅。）第十一条抵押人须在抵押权人认可的保险公司，并按抵押权人指定的保险种类，为抵押房产妥为购买保险；直至贷款期限届满或担保债项全数偿付为止，抵押人须维持上述保险，并须不迟于保险期届满前的30天续保，且须按时妥为支付有关保险费。一切保险费用由抵押人支付，为此，抵押人不可撤销地授权抵押权人在抵押人开设的存款账户中支取有关保险费，如账户结余不足以全数支付，则抵押权人有权向抵押人追偿。第十二条违约责任及抵押房产的处分。1.倘若任何一项或多项违约事件发生，贷款人有权要求借款人立即全部清偿担保债项（不论当时根据本合同的其它规定，担保债项或其任何部分是否已到期），并在适用法律的规限下，以任何形式处分抵押房产，且行使以下的权力以及贷款人在本合同及法律下的其它权利及权力：（a）宣告全部担保债项立即到期，并要求借款人立即将其全面清偿（不论当时根据本合同的其它规定，担保债项或其任何部分是否已到期）；（b）把贷款金额取消或变更；第十六条违约事件1.下列事项均为违约事件：（a）借款人没有按时偿付担保债项或其任何部分；（e）借款人无能力履行清偿担保债项或偿还其他债务的责任；2.除非本条第1款所列的各违约事件已在贷款人感到满意的情况下获得完美解决，否则，贷款人可在违约责任发生后的任何时间书面要求借款人立即清偿部分或全部担保债项。第十七条手续费及其它费用3.如抵押人（借款人）不依本合同规定付清其应付的任何款项、费用，或因其它原因，贷款人需采取任何途径或方式就担保债项追索，一切因此而引起的费用（包括但不限于处置抵押房产的各种手续费、管理费、进行诉讼的诉讼费和法律服务费、各种保险费等）概由抵押人（借款人）承担和负责向贷款人作出弥偿；并且，抵押人（借款人）须就有关费用向贷款人支付自该费用产生之日起贷款人实际收讫全部所涉费用及其利息为止按第七条规定的逾期利息利率和按日累积计算的利息。第十八条通知1.就本合同发出的每一项通知、要求或其它通讯应采取书面形式，并按下述地址（或收件人实现书面通知发件人的其它地址）由专人递送或以速递形式或用邮资付讫的邮递方式发送予有关收件方……收件人为借款人：地址、联系方式按附表一所列。（附表一：借款人暨抵押人的资料借款人暨抵押人：余霞香港身份证号码：R640045（A）居住地：深圳市龙岗区布吉镇南岭村桂芳园五期18栋（峰顶居）A座306通信地址：同居住地联系电话：186××××2256第十九条适用法律及争议的解决1.中国的法律及法规均适用于本合同的订立、解释及争议的解决。本合同各方的权益均受中国法律及法规保障。2014年12月24日，原告与被告到深圳市房地产权登记中心对抵押房产进行了抵押登记。2015年1月9日，原告按照被告的《汇款指示》向案外人LIUYANG在HSBC（HONGKONG）开立的账号69×××33汇入港币950，000元。二、关于被告余霞应还款及实际还款的情况根据原告提供的还款明细表及被告提供的还款存折明细表，被告余霞应还款及实际还款的情况如下：被告余霞应还供楼款项明细表（表1，港币/元）（2015年2月至2019年10月）            期数              月供日期              应还月供                应还本金                应计利息                剩余本金                   1              9/02/2015              7,413.94              3,613.94              3,800.00              946,386.06                  2              9/03/2015              7,413.94              3,628.39              3,785.54              942,757.67                  3              9/04/2015              7,413.94              3,642.91              3,771.03              939,114.76                  4              9/05/2015              7,413.94              3,657.48              3,756.46              935,457.29                  5              9/06/2015              7,413.94              3,672.11              3,741.83              931,785.18                  6              9/07/2015              7,413.94              3,686.80              3,727.14              928,098.38                  7              9/08/2015              7,413.94              3,701.54              3,712.39              924,396.84                  8              9/09/2015              7,413.94              3,716.35              3,697.59              920,680.49                  9              9/10/2015              7,413.94              3,731.22              3,682.72              916,949.27                  10              9/11/2015              7,413.94              3,746.14              3,667.80              913,203.13                  11              9/12/2015              7,413.94              3,761.12              3,652.81              909,442.01                  12              9/01/2016              7,413.94              3,776.17              3,637.77              905,665.84                  13              9/02/2016              7,413.94              3,791.27              3,622.66              901,874.56                  14              9/03/2016              7,413.94              3,806.44              3,607.50              898,068.13                  15              9/04/2016              7,413.94              3,821.66              3,592.27              894,246.46                  16              9/05/2016              7,413.94              3,836.95              3,576.99              890,409.51                  17              9/06/2016              7,413.94              3,852.30              3,561.64              886,557.21                  18              9/07/2016              7,413.94              3,867.71              3,546.23              882,689.50                  19              9/08/2016              7,413.94              3,883.18              3,530.76              878,806.32                  20              9/09/2016              7,413.94              3,898.71              3,515.23              874,907.61                  21              9/10/2016              7,413.94              3,914.31              3,499.63              870,993.31                  22              9/11/2016              7,413.94              3,929.96              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9/07/2017              7,413.94              4,057.50              3,356.44              835,052.40                  31              9/08/2017              7,413.94              4,073.73              3,340.21              830,978.67                  32              9/09/2017              7,413.94              4,090.02              3,323.91              826,888.65                  33              9/10/2017              7,413.94              4,106.38              3,307.55              822,782.27                  34              9/11/2017              7,413.94              4,122.81              3,291.13              818,659.46                  35              9/12/2017              7,413.94              4,139.30              3,274.64              814,520.16                  36              9/01/2018              7,413.94              4,155.86              3,258.08              810,364.31                  37              9/02/2018              7,413.94              4,172.48              3,241.46              806,191.71                  38              9/03/2018              7,413.94              4,189.17              3,224.77              802,002.54                  39              9/04/2018              7,413.94              4,205.93              3,208.01              797,796.61                  40              9/05/2018              7,413.94              4,222.75              3,191.19              793,573.86                  41              9/06/2018              7,413.94              4,239.64              3,174.30              789,334.22                  42              9/07/2018              7,413.94              4,256.60              3,157.34              785,077.62                  43              9/08/2018              7,413.94              4,273.63              3,140.31              780,803.99                  44              9/09/2018              7,413.94              4,290.72              3,123.22              776,513.27                  45              9/10/2018              7413.94              4307.89              3106.05              772205.38                  46              9/11/2018              8048.85              3914.33              4134.52              768291.05                  47              9/12/2018              8048.85              3935.29              4113.56              764355.76                  48              9/01/2019              8048.85              3956.36              4092.49              760399.4                  49              9/02/2019              8048.85              3977.54              4071.31              756421.86                  50              9/03/2019              8048.85              3998.84              4050.01              752423.02                  51              9/04/2019              8048.85              4020.25              4028.6              748402.77                  52              9/05/2019              8048.85              4041.78              4007.07              744360.99                  53              9/06/2019              8048.85              4063.42              3985.43              740297.57                  54              9/07/2019              8048.85              4085.17              3963.68              736212.4                  55              9/08/2019              8048.85              4107.05              3941.8              732105.35                  56              9/09/2019              8048.85              4129.04              3919.81              727976.31                  57              9/10/2019              8048.85              4151.14              3897.71              723825.17      被告余霞逾期还款明细表（表2，港币/元）（2015年5月至2018年12月）            期数               月供日期                清偿日期               逾期天数              偿还罚息              偿还逾期      还款手续费               应偿还月供本息                剩余本金                   4              2015/5/9              2015/5/25              16               100              800              7413.94              935,457.27                  13              2016/2/9              2016/2/18              9              100              800              7413.94              901874.52                  15              2016/4/9              2016/4/21              12               100              800              7413.94              894,246.41                  16              2016/5/9              2016/5/16              7              100              800              7413.94              890,409.46                  18              2016/6/9              2015/6/16              7               100              800              7413.94              886557.16                  19              2016/7/9              2016/7/26              17               100              800              7413.94              882689.45                  20              2016/8/9              2016/8/29              20               100              800              7413.94              878806.27                  21              2016/9/9              2016/10/8              30              100              800              7413.94              874907.56                  22              2016/10/9              2016/11/1              31              100              800.              7413.94              870993.25                  23              2016/11/9              2016/12/1              32              100              800              7413.94              867063.28                  24              2016/12/9              2016/12/27              18               100              800              7413.94              863117.59                  25              2017/1/9              2017/1/26              17               100              800              7413.94              859156.12                  26              2017/2/9              2017/3/10              30              100              800              7413.94              855178.80                  27              2017/4/9              2017/4/28              19               100              800              7413.94              847176.38                  28              2017/5/9              2017/5/26              17               100              800              7413.94              843151.15                  30              2017/7/9              2017/9/12              63              174.94              800              7413.94              835052.31                  31              2017/8/9              2017/10/11              62               169.56              800              7413.94              830978.58                  32              2017/9/9              2017/11/10              62              166.86              800              7413.94              826888.55                  33              2017/10/9              2017/12/13              64               174.94              800              7413.94              822782.16                  34              2017/11/9              2018/1/10              62              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         800              8048.85              768291.05                  47              2018/12/9              2019/3/8              89              262.5              800              8048.85              764355.76                  48              2019/1/9              2019/4/9              90              265.45              800              8048.85              760399.40                  49              2019/2/9              2019/5/10              90              265.45              800              8048.85              756421.86                  50              2019/3/9              2019/6/10              93              274.29              800              8048.85              752423.02                  51              2019/4/9              2019/8/9              122              359.83              800              8048.85              748402.77                  52              2019/5/9              2019/9/9              123              362.78              800              8048.85              744360.99                  53              2019/6/9              2019/10/9              122              359.83              800              8048.85              740297.57                  54              2019/7/9              2019/11/8              122              359.83              800              8048.85              736212.40                  55              2019/8/9              2020/1/9              153              451.26              800              8048.85              732105.35                  56              2019/9/9              2020/2/12              156              460.11              800              8048.85              727976.31                  57              2019/10/9              2020/3/9              152              448.31              800              8048.85              723825.17      从上列表2可以看出，被告应自2015年2月起开始按月还款，每月扣款日为9日，截至庭审之日（2018年12月20日），被告已还款至第44期即2018年9月9日。其中，被告分别于第4、13、15、16、18至44期逾期还款，共计逾期30期，并产生了相应的罚息、逾期还款手续费。从上列表3可以看出，在本案开庭后，2019年1月-2020年3月期间，被告又还款共13期，共计还款57期（还款至第57期即2019年10月9日）；上述13期还款均为逾期还款（逾期天数见表3）。原告称，截至2020年3月18日（双方到庭接受询问），被告已逾期未还共计5期款项，尚欠原告贷款本金港币723825.17元、利息港币22915.31元、罚息港币1093.95元、逾期还款手续费港币4000元，共计港币751834.43元。对于每期还款数额，原告到庭接受询问时称因为2018年9月28日起港元最优惠年利率P调整为5.375%，故贷款利率相应调整为4.925%，每月还款数额相应调整为8048.85元；但后原告提交书面说明称利息自2018年11月起应按年利率6.425%计算，因被告逾期违约，原告有权书面通知被告上调贷款利率。另原告称被告尚欠2019年的保险费港币368.11元，因抵押房屋的保险费为一年一缴，保险费为2019年新增费用，故增加此项诉讼请求，对此原告未提交相关支付凭证予以证明。被告对原告的主张均不予确认，坚持认为其已经按照约定归还了至2020年3月9日的全部款项，被告已经按时存入了款项，但有时是原告未按时扣款。对此原告称，因为发放贷款后被告多次逾期，导致被告存入的相关款项不能足额扣除贷款本息、罚息等，所以之后即使被告正常每月还款，也须先归还之前的本金、罚息及逾期还款手续费等，故一直存在逾期还款。三、原告支付律师费的情况2018年9月20日，原告与广东华商律师事务所（以下称华商律所）签订《法律服务委托合同书》，约定原告委托华商律所指定承办律师担任原告诉被告借款合同纠纷一案原告方的一审、二审诉讼阶段及强制执行阶段的代理律师，律师费人民币55200元。同日，华商律所向原告开具一张律师费发票，金额人民币55200元。2018年9月21日，原告向华商律所转账支付律师费人民币55200元。本院认为：一、关于本案准据法的问题本案系涉港金融借款合同纠纷。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定，当事人可以协议选择合同适用的法律。本案中，当事人协议选择适用中华人民共和国内地法律，因此，本案应适用中华人民共和国内地法律裁判。二、关于涉案合同的效力及能否解除的问题被告确认其在合同上签名的真实性，虽被告辩称合同内容并非其真实意思表示，但对此被告未能提供任何证据予以证明，依法应承担举证不能的法律后果，故本院对被告的抗辩理由不予采纳。原告与被告签订的《房地产抵押贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容合法，应为真实有效，双方均应按照合同的约定履行各自的义务。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。本案中，被告应自2015年2月9日起依约偿还贷款本息。但在合同履行过程中，被告自2015年5月起累计存在多达43期的逾期还款，最短的7天，最长的156天；且至2020年3月18日，仍拖欠5期未还。被告迟延履行合同债务的行为，致使原告无法依约按期收回贷款本息，合同目的无法实现。原告诉请解除合同，符合法律的规定及双方合同的约定，本院予以支持。三、关于被告应偿还的贷款本金、利息、罚息及逾期还款手续费《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告的行为已构成违约，依法应承担违约责任。关于贷款本金。被告向原告借款港币950000元，已偿还贷款共计57期，尚欠贷款本金港币723825.17元。根据贷款合同第十二条约定，被告应向原告偿还尚欠全部借款本金港币723825.17元。关于贷款利息、罚息及逾期手续费。根据合同第七条第1项及附表二第五、六项约定，本合同项下的贷款利率为附表二第六项所述之贷款利率；贷款利率为P-0.45%（港元最优惠年利率减0.45%）；若年利率有所变动，则贷款人有权重新厘定新的每期偿还金额，借款人应按照贷款人厘定的新的每期偿还金额偿还相关的债务。被告已还款至2019年10月9日，从2019年11月9日逾期未还，故被告应以贷款本金港币723825.17元为基数，按照合同的约定即年利率P-0.45%（现时港元最优惠年利率减0.45%）的标准，自2019年10月10日起计付利息至实际清偿之日止。原告主张按照其单方上调的利率标准年利率6.425%计算利息，与双方合同的约定不符，亦于法无据，本院对此不予支持。根据附件二第八条约定，逾期利息利率为港元最优惠年利率加8%，故被告应以贷款本金港币723825.17元为基数，按照年利率P+8%（现时港元最优惠年利率加8%）的标准，自2019年11月10日起计付罚息至实际清偿之日止。至于逾期手续费每期港币800元，因原告已主张解除合同并要求被告一次性偿还借款本息，故原告再按期主张逾期还款手续费每月港币800元，理据不足，本院对此不予支持。四、关于保险费港币368.11元。因原告并未提交该笔保险费代为支出或扣款的凭证，对此原告应承担举证不能的法律后果，故本院对原告要求被告支付的保险费港币368.11元，不予支持。五、关于赔偿律师费损失的问题。根据《房地产抵押贷款合同》第十七条的约定，被告不依本合同规定付清其应付的任何款项、费用时，一切因此而引起的费用包括但不限于进行诉讼的诉讼费和法律服务费等由被告承担。本院结合本案的诉讼标的、案件复杂程度、诉讼请求得到支持的比例、被告的还款情况等因素，酌情支持原告律师费人民币35000元。六、关于原告是否有权就抵押房产优先受偿的问题《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。本案中，被告以其自有房产作为抵押财产抵押给原告，并办理了房产的抵押登记，抵押物权已依法设立。根据贷款合同第十六条第二款的约定，原告作为抵押权人有权就抵押房产优先受偿。原告诉请有权申请法院处置被告提供的抵押房产，并有权就处置该抵押房产的所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第三款、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告大众银行（香港）有限公司深圳分行与被告余霞签订的《房地产抵押贷款合同》（编号：深贷字第SZ14129号）；二、被告余霞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告大众银行（香港）有限公司深圳分行偿还贷款本金港币723825.17元；三、被告余霞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告大众银行（香港）有限公司深圳分行偿还贷款利息及罚息[均以贷款本金港币723825.17元为基数，利息按照合同约定的年利率P-0.45%（现时港元最优惠年利率减0.45%）的标准，自2019年10月10日起；罚息按照合同约定的年利率P+8%（现时港元最优惠年利率加8%）的标准，自2019年11月10日起，均计付至实际清偿之日止；分次履行的，相应部分的利息、罚息计算至每次履行之日止]；四、被告余霞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告大众银行（香港）有限公司深圳分行赔偿律师费损失人民币35000元；五、确认原告大众银行（香港）有限公司深圳分行对被告余霞名下位于深圳市龙岗区布吉镇南岭村桂芳园五期18栋（峰顶居）A座306（房产证号码为深房地字第：深房地字第××号）享有抵押权，并就处分该抵押物所得价款在上述第二、三、四项确定的债权范围内享有优先受偿权；六、驳回原告大众银行（香港）有限公司深圳分行其他诉讼请求。案件受理费人民币11404元，由原告负担人民币1199元，被告负担人民币10205元（上述款项已由原告预先缴纳，本院不作退回；被告应于本判决生效之日起十日内将所负担之数迳付原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，原告可在判决书送达之日起十五日内，被告可在判决书送达之日起三十日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  刘 颖人民陪审员  刘建平人民陪审员  刘 劼二〇二〇年四月十三日法官助理张桐书记员林诗露