贵州省赫章县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔0527民初3179号 原告：赫章富民村镇银行股份有限公司，住所地赫章县城关镇汉阳路，统一社会信用代码9152050006305986XB。 法定代表人：成常春，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘红（特别授权），女，1989年3月23日生，汉族，住赫章县，系该公司风险合规部副总经理。 被告：汪卫军，男，1991年3月2日生，汉族，住赫章县。 被告：方利，女，1995年7月14日生，汉族，住赫章县。 原告赫章富民村镇银行股份有限公司(以下简称“富民村镇银行”)与被告汪卫军、方利金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富民村镇银行的委托诉讼代理人刘红到庭参加诉讼，被告汪卫军、方利经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富民村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告汪卫军偿还原告借款本金15,000.00元，利息及逾期利息、复利（暂算至2019年7月28日产生利息及逾期利息、复利1100.93元，共计16100.93元，之后所产生的利息及逾期利息、复利均按合同约定利率计算至实际履行完毕之日止）；2.判令被告方利对上述债务承担共同清偿责任；3.本案诉讼费、保全费、执行费、评估费等相关费用由被告承担。事实和理由：2018年2月7日，被告汪卫军与原告富民村镇银行签订合同号为6641120180XXXXXXX号的《个人信用借款合同》。合同约定借款金额为15,000.00元，借款期限从2018年2月7日起至2019年2月6日止，借款利率为月利率7.8‰，按月付息，到期还本，每月20日为结息日，本金至借款期限届满时一次性归还，利遂本清。逾期根据借款合同第十条约定按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。根据《中国人民银行关于贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条关于罚息利率问题，逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款罚息利率由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本金为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。原告对罚息、复息的要求完全符合法律规定。2018年2月7日，被告方利向原告出具《共同还款承诺书》，且二人系夫妻关系，原告有权主张上述债务为二被告夫妻共同债务，并要求被告方利对上述债务承担共同清偿责任。原告于2018年2月8日向被告汪卫军发放贷款15,000.00元，现被告汪卫军未按照合同约定履行还款义务，被告方利未履行共同还款义务。原告为维护自身合法权益，特依法提起诉讼，请公正裁判。 被告汪卫军、方利未进行答辩和提供证据。 本院经审理认定事实如下：2019年2月7日，被告汪卫军与原告签订合同号为6641120180XXXXXXX号的《个人信用借款合同》。合同约定借款金额为人民币15,000.00元，借款期限自2018年2月7日起至2019年2月6日止，借款利率为月利率7.8‰，按月付息，到期还本，每月20日为结息日。逾期根据借款合同第十条约定按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。被告汪卫军与方利系夫妻关系，被告方利于2018年2月7日向原告出具共同还款承诺书，同意为被告汪卫军在2018年2月7日与原告签订的6641120180XXXXXXX号《个人信用借款合同》项下产生的全部债务承担连带共同还款责任。原告于2018年2月8日向被告汪卫军发放贷款15,000.00元。2018年2月8日至2019年7月28日期间的利息及复息二被告已偿还共计1357.98元，尚欠利息1068.44元、借期内复利4.18元。借款期限届满后，被告汪卫军未依照合同规定履行偿还借款本息的义务，原告遂诉至本院请求处理。 本院认为，被告汪卫军与原告签订的《个人信用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款的规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，被告汪卫军应按照约定在法律规定的上限以内向原告支付利息。被告汪卫军无正当理由逾期未向原告支付利息的行为，已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，以及根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，并参照《人民币利率管理规定》第二十条第二款的规定，原告有权请求被告汪卫军偿还借款并按照合同约定支付借期内利息、逾期利息、复息。 关于利息的计算问题。首先，复利问题。诉讼中，原告主张应当对逾期利息计算复利。参照《人民币利率管理规定》第二十一条规定：“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”。本院认为，其中应当计算复利的利息指的是借期内不能按期支付的利息，而并非是对贷款逾期后的逾期利息计算复利。而《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，只是规定了逾期利息和复利的计算标准，同样不能得出对于逾期利息应当计算复利的结论。综上，对原告主张的借期内逾期利息计收复利本院予以支持，逾期后的复利本院不予支持。其次，逾期利率问题。原告与被告汪卫军约定的借款利率为月利率7.8‰，约定的逾期利率为月利率11.7‰。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条关于合法利率上限的规定，以及该规定第二十九条第一款关于逾期利息的规定，原告请求按照月利率7.8‰计算借期内利息及按照月利率11.7‰计算逾期利息符合法律规定。原告主张的2019年2月7日至7月28日的复利28.31元本院不予支持，2019年2月7日前所欠复利4.18本院予以支持。 被告方利于2018年2月7日向原告出具了共同还款承诺书，同意为被告汪卫军在2018年2月7日与原告签订的6641120180XXXXXXX号《个人信用借款合同》项下产生的全部债务承担连带共同还款责任。该承诺书是方利的真实意思表示，且贷款发生在被告汪卫军与方利夫妻关系存续期间，故被告方利应对涉案债务承担共同清偿责任。 原告主张的保全费、执行费、评估费本案中未实际产生，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告汪卫军、方利于本判决生效之日起十日内共同偿还原告赫章富民村镇银行股份有限公司借款本金15,000.00元及利息、逾期利息、复息，2019年2月7日前所欠复利为4.18元，2019年7月28日前所欠利息及逾期利息共计为1068.44元，从2019年7月29日起逾期利息以未还借款本金为基数按月利率11.7‰计算至借款还清之日止（利息总额不得超过以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的利息数额）； 二、驳回原告赫章富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费203.00元，公告费600.00元，共计803.00元，由被告汪卫军、方利负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审 判 长  杜建勋 人民陪审员  曹发军 人民陪审员  陈 计 二〇二〇年四月二十七日 法官助理金威 书记员姜凌锋