云南省镇雄县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0627民初3995号原告镇雄县农村信用合作联社（以下简称信用社），住镇雄县南台街道办事处南广路172号，统一社会信用代码：91530627217141656B。法定代表人肖叁，理事长。委托代理人汪继尧，云南雄云律师事务所律师。被告罗祥俊，男，汉族，生于1978年9月25日，云南省镇雄县人，城镇居民，小学文化，住镇雄县（租住房）。被告吴长贵，男，汉族，生于1980年10月10日，云南省镇雄县人，城镇居民，中专文化，住镇雄县。被告吴猛，男，汉族，生于1989年3月30日，云南省镇雄县人，农村居民，住镇雄县。原告信用社诉与被告罗祥俊、吴长贵、吴猛金融借款合同纠纷一案，本院于二〇一九年八月十九日受理后，依法组成合议庭，于二〇一九年九月二十日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人汪继尧，被告罗祥俊、吴长贵到庭参加诉讼。被告罗祥俊以实际用款人是吴猛为由，申请追加吴猛为本案被告参加诉讼，本院追加被告吴猛后，于二〇二〇年三月六日第二次公开开庭进行了审理。原告的委托代理人汪继尧，被告罗祥俊、吴长贵到庭参加诉讼，被告吴猛下落不明，本院依法公告送达参加诉讼通知、民事起诉状副本、开庭传票等法律文书，届时未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用社诉称，2016年6月27日，被告罗祥俊向原告申请创业贷款10万元，由被告吴长贵提供连带责任保证。2016年9月2日，原告与被告罗祥俊签订个人借款合同，约定被告罗祥俊向原告借款10万元，借款用途为百货零售，借款期限为24个月，自2016年9月2日起至2018年9月2日止。借款年利率为6.25%，还款方式为按季结息，分期还本。结息日为季末月20日，逾期还款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，未按期支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。同日，原告与被告吴长贵签订保证合同，约定被告吴长贵对被告罗祥俊借款承担连带保证责任。签订合同当日，原告转付借款10万元到被告罗祥俊账户。2018年9月2日借款到期，被告罗祥俊欠借款7万元。被告至今未偿还欠款及利息，原告请求法院判决被告罗祥俊偿还借款7万元，并按合同约定计算欠款利息、罚息、利息复利，给付原告委托代理费4800元。判决由被告吴长贵承担连带保证责任。被告罗祥俊辩称，我没有向原告借款，我因生病，无钱治疗，我义姐之子吴猛说帮我办理营业执照后，可以申请办理信用卡，然后刷信用卡消费，我就和吴猛一起到信用社签字办理银行卡。办理银行卡时留给原告的电话是吴猛的，银行卡是吴猛用，吴猛没有按时还款，原告向我追款，我才知道吴猛以我的名义申请创业贷款。我从来没有向相关部门申请创业贷款，也无力做生意，没有使用该笔贷款，不应偿还该贷款。被告吴长贵辩称，吴猛是我的堂兄弟，他跟我说，他以罗祥俊的名义申请创业贷款，请我签字担保。在贷款之前，我不认识罗祥俊。签字借款后，被告罗祥俊将贷款银行卡交给吴猛。从信用社出来，吴猛同他的大嫂张俊碧吵架，庭审中听了罗祥俊播放的电话录音后，我认为借款是张俊碧使用。吴猛请我签字担保时，我在银行有不良记录，不符合担保条件，吴猛说，他找他哥吴咏（张俊碧之夫）找关系，其他的不需要我管。信用社向我追款，我才知道吴猛已经还款3万元。我现在欠债200多万元，经法院判决的债务有70多万元，无力承担还款责任。我不符合担保条件，信用社同意我担保，应承担相应的责任。根据原、被告双方的诉辩主张，该案争议的焦点是：1.被告罗祥俊是否应承担还款责任；2.被告吴猛是否应承担还款责任；3.被告吴长贵是否应承担连带保证责任；4.被告是否应赔偿原告委托代理费。原告针对其主张向法庭提交如下证据：一、云南省创业贷款申请审批表复印件1份，审批表载明：借款人姓名罗祥俊，联系电话183××××3826，工商登记证号530627600279898，税务登记证号5321281978××××××××，经营场所详细地址：镇雄县，借款用途：创业贷款金额10万元，贷款期限两年，经镇雄县工商联合会、镇雄县劳动就业服务局、镇雄县财政局审查同意推荐。用以证明被告罗祥俊于2016年6月27日申请创业贷款人民币10万元，有关单位同意推荐，镇雄县财政局同意贴息。被告罗祥俊质证，我没有向任何部门申请创业贷款，申请审批表上面的电话183××××3826是吴猛的电话。我只在信用社签过字，没有在其它批准贷款的部门签过字。被告吴长贵质证，吴猛跟我说，他以罗祥俊的名义申请创业贷款，我不知道吴猛是如何申请贷款的，申请表上面的联系电话183××××3826，确实是吴猛的电话。二、个人借款合同及借款借据复印件各1份，合同载明：借款人罗祥俊，电话183××××3826，借款金额10万元，借款用途为百货零售，借款期限为24个月，自2016年9月2日起至2018年9月2日止。借款年利率为6.25%，还款方式为按季结息，分期还本。结息日为季末月20日，逾期还款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，未按期支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利，签订合同日期为2016年9月2日。用以证明原告与被告罗祥俊签订借款合同后，原告于当日支付被告罗祥俊借款10万元。被告罗祥俊质证，借款合同及借款借据上“罗祥俊”三字是我签的，手印也是我盖的，但是我不知道我签的是借款合同，我也没有使用借款，。被告吴长贵质证，对合同和借款借据无意见。三、镇雄县信用社贷款账1份，贷款账载明：户名罗祥俊，记账日：2016年9月2日发放10万元；2017年3月20日还款1万元；2018年1月9日还款6500元；2018年3月25日还款13500元。用以证明被告已经偿还借款3万元。被告罗祥俊质证，我没有还款，不清楚吴猛还了多少款。被告吴长贵质证，对贷款账没有意见。四、保证合同复印件1份，保证合同载明：保证人吴长贵，电话136××××8596，保证方式为连带责任保证，保证范围包括罗祥俊借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用。用以证明被告吴长贵为被告罗祥俊借款10万元承担连带保证责任。被告罗祥俊质证，对保证合同无意见。被告吴长贵质证，对保证合同无意见，我签字担保是事实。五、委托合同复印件1份，用以证明原告委托云南雄云律师事务所代理本案诉讼，一审律师代理服务费不少于4800元。被告罗祥俊质证，对委托合同无意见。被告吴长贵质证，对委托合同无意见。六、被告罗祥俊、吴长贵签订合同时的影像照片1份，用以证明原告与被告罗祥俊、吴长贵签订合同是客观真实的。被告罗祥俊质证，对影像照片无意见。被告吴长贵质证，对影像照片无意见。被告罗祥俊针对其答辩主张向法庭提交证据如下；一、当庭播放电话录音（附录音光盘及录音整理材料各1份），录音内容：罗祥俊：小猛，你拿我的身份证贷款的事，刚才我们办事处的打电话说，他们要下去调查，还有扶贫办的也要去，我要怎么说。吴猛：你说是别人用，肯定要还，我已喊他们整6500元打进去，这期就差1万多了。罗祥俊：我就说是你用，如果不相信，喊他们问你都可以。吴猛：你别说是哪个用，别说哪个的名字，如果逼得很，我到时候会说钱是哪个用的。被告罗祥俊陈述：通话时间是2018年2月13日，通话号码：我的号码是132××××9938，吴猛的号码是183××××3826，用以证明借款是吴猛借的，还款也是吴猛还的，被告罗祥俊没有用款，也没有还款。原告质证：对录音的真实性无异议，是被告罗祥俊与吴猛的通话内容，该录音证明被告罗祥俊向原告贷款10万元后，转借给吴猛使用。被告吴长贵质证，录音是被告罗祥俊与吴猛的通话，我对吴猛的声音是熟悉的，通话内容是真实的。吴猛在录音中说，我到时候会说钱是哪个用的。由此我认为用钱的人是吴咏的妻子张俊碧。二、证明1份，证明载明：吴猛经借到罗祥俊户口薄借贷10万元，此款吴猛本人会还，与户主无关。证明人吴猛，电话号码183××××3826。被告罗祥俊陈述：2017年底，我患重病，吴猛来我家看我，我问他这笔贷款怎么办，吴猛说，贷款时留的电话是他的，叫我别急，说他会还钱的，于是就写这份证明给我。用以证明该案借款人是吴猛，与被告罗祥俊无关。原告质证：吴猛未到庭，对证明的真实性无法核实。被告吴长贵质证，吴猛未到庭，对证明的真实性无法核实。被告吴长贵未提交证据。根据原、被告举证和质证，本院认为原告提交的证据来源合法，内容客观真实，应予采信。被告提交的录音光盘经当庭播放，原告和被告吴长贵均认可属于罗祥俊与吴猛之间的电话录音，内容真实，应予采信；被告提交的证明，因被告吴猛外出下落不明，未到庭质证，不能核实证明的真实性，不予采信。经过法庭审理，本院认定该案法律事实如下：2016年6月27日,被告吴猛以被告罗祥俊的名义，申请创业贷款人民币10万元，贷款期限为两年，经镇雄县工商联合会、镇雄县劳动就业服务局、镇雄县财政局审查同意推荐。2016年9月2日，原告与被告罗祥俊签订个人借款合同，约定被告罗祥俊向原告借款10万元，借款用途为百货零售，借款期限为24个月，自2016年9月2日起至2018年9月2日止。借款年利率为6.25%，还款方式为按季结息，分期还本。结息日为季末月20日，逾期还款自逾期之日起按合同约定利率加收50%的利率计收罚息，未按期支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利，合同载明联系电话为183××××3826（被告吴猛电话）。同日，原告与被告吴长贵签订保证合同，约定被告吴长贵对被告罗祥俊借款承担连带保证责任。签订合同当日，原告转付借款10万元到被告罗祥俊贷款银行卡内，被告罗祥俊将该银行卡交给被告吴猛。2017年3月20日，被告吴猛还款1万元；2018年1月9日，被告吴猛还款6500元；2018年3月25日，被告吴猛还款13500元。2018年9月2日借款到期，被告罗祥俊尚欠借款7万元。2019年8月19日，原告请求法院判决被告罗祥俊偿还借款7万元，并要求按合同约定计算利息、罚息、利息复利，给付原告委托代理费4800元。判决由被告吴长贵承担连带保证责任。审理中，被告罗祥俊以该案系吴猛申请贷款并使用贷款为由，申请追加被告吴猛参加诉讼。本院认为，原告与被告罗祥俊签订个人借款合同，系合同双方的真实意思表示，且不违反法律规定，借款合同应具有法律约束力。合同签订后，原告将借款转入被告罗祥俊账户，被告罗祥俊未按约定时间还款，原告请求被告罗祥俊按合同约定偿还尚欠借款及利息、罚息、复利，本院予以支持。被告吴长贵与原告签订保证合同，约定被告吴长贵对被告罗祥俊借款承担连带保证责任。被告罗祥俊未按期偿还借款，原告请求被告吴长贵承担连带保证责任，本院予以支持。原告请求被告赔偿委托代理费4800元，未提交交费依据，且不是原告的必然损失，本院不予支持。被告罗祥俊认为该案系被告吴猛申请贷款，用款人是被告吴猛，已还部分贷款人也是被告吴猛，理应由被告吴猛承担还款责任的理由不能成立。因为合同具有相对性，被告吴猛不是合同相对人，不应承担还款责任。被告罗祥俊签字借款后转借被告吴猛使用，二者之间形成新的借贷关系，被告吴猛不予还款，被告罗祥俊可另案起诉。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告罗祥俊于本判决生效后30日内连带偿还原告镇雄县农村信用合作联社借款人民币7万元，并自逾期之日起按借款合同约定利率计算利息至兑现完毕时止。被告吴长贵承担连带保证责任。二、驳回原告镇雄县农村信用合作联社的其他诉讼请求。未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1691元，由被告罗祥俊和吴长贵承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年。审判长  毛定燕审判员  马宪云审判员  刘祖芳二〇二〇年四月二十日书记员  陈 凡附：本判决引用法律条文《中华人民共和国合同法》第205条：借款人应当按照约定的期限支付利息。《中华人民共和国合同法》第206条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第18条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第144条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。