阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初441号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区******、185号。负责人：邢益玲，该行行长。委托代理人：谭乃忠，该行员工。委托代理人：潘沛，广东迅恒律师事务所律师。被告：盛世通，男，1991年8月21日生，汉族，住阳江市阳东区***************，公民身份号码：441************617。被告：潘月恒，女，1990年6月19日生，汉族，户籍地：阳江市阳东区***************，经常居住地：阳江市阳东区***************，公民身份号码：440************760。被告：盛卓宏，男，1966年l1月16日生，汉族，户籍地：阳江市阳东区***************，经常居住地：阳江市阳东区***************，公民身份号码：441************65X。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行阳江江城支行）诉被告盛世通、潘月恒、盛卓宏信用卡纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行阳江江城支行的委托代理人潘沛到庭参加诉讼；被告盛世通、潘月恒、盛卓宏经本院送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行阳江江城支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告盛世通所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********721）；二、被告盛世通、潘月恒、盛卓宏立即偿还尚欠原告的信用卡（卡号：622**********550）透支款本金20030.34元、利息725.44元、违约金529.92元、手续费848.30元（上述款项计至2020年1月8日止，从2020年1月9日起至清偿日止的利息、违约金均按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算）给原告；三、原告对处置被告盛世通所有的车牌号为粤Q*****小轿车所得的价款享有优先受偿；四、被告盛世通、潘月恒、盛卓宏负担本案诉讼费及公告费。事实与理由：被告盛世通于2017年6月5日向原告申请金穗信用卡购车专项商户分期业务，并签名确认《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《分期付款业务温馨提示》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告盛世通持卡（卡号：622**********550）消费5万元，分36期偿还，手续费支付方式为分期，费率为9.2%，已偿还本金29969.66元，但从2019年4月10日起至2020年l月8日止连续9期未偿还，违反了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，截至2020年1月8日止，被告盛世通尚欠原告信用卡透支款本金20030.34元、利息725.44元、违约金529.92元、手续费848.30元（上述款项计至2020年1月8日止，从2020年1月9日起至清偿日止的利息、违约金均按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算）。被告盛世通、潘月恒系夫妻关系，并且被告潘月恒在金穗信用卡专项商户分期业务申请表》上签名确认，被告盛卓宏在《金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》上签名确认，应对涉案债务承担连带清偿责任。被告盛世通、潘月恒、盛卓宏没有答辩，在举证期限内也未向本院提供证据。本院查明，被告盛世通于2017年6月5日向原告申请金穗信用卡购车专项商户分期业务，申请贷款金额为50000元，分期期数36期，分期手续费费率9.2%，分期手续费金额为4600元，并签名确认遵守《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《分期付款业务温馨提示》的约定，其中约定：首月还款时间为2017年8月3日前，贷款金额为50000元，36期，手续费4600元，以后每月3日前存入1517元；分期付款须按期（月）偿还，逾期不还，则按逾期金额扣收5%的滞纳金并从分期记账日起按月计收15‰的利息；若连续3期不还，会将所欠前期逾期款项及后期未还的分期款项一起全部视作逾期，并扣收5%的滞纳金和从分期记账日起按月计收15‰的利息；原来收取的分期手续费不予退还，且滞纳金和利息按月计收复息；申请人和配偶（共同借款人）声明：本人自愿申请专项商户分期业务，并保证所填信息真实、完整、有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露，申请人不可撤销地授权贵行从被授予分期额度的贷记卡中将与分期本金等额的透支款项扣至分期商户账户，分期商户收到该款项即视为贵行已向申请人提供了分期资金，申请人承诺在收到贵行要求领取被授予分期额度的贷记卡通知后，于3个工作日内到贵行办理领卡手续，逾期未领卡，申请人愿承担一切责任。被告潘月恒在上述申请表上的申请人配偶（共同借款人）一栏签名并盖指模确认。2017年6月19日，被告盛世通与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********721），主要约定：每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对每期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；担保范围包括分期本金、利息、复利、分期手续费、诉讼费、律师费、处置费等银行实现债权和担保权的一切费用；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，构成违约，银行有权提前收回分期资金；分期资金用于办理汽车分期业务；持卡人所购汽车品牌为长城牌，价格为71800元，分期金额为50000元，分期额度的信用卡卡号为622**********550；分期手续费费率为9.2%，分期手续费为4600元，分期期数36期。同日，被告盛卓宏向原告出具《金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，约定：盛卓宏承诺对持卡人盛世通与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，包括分期付款合同项下的购车分期资金本金、利息、复利、滞纳金、诉讼费、律师费、处置费、过户费等实现债权与抵押权的一切费用。原告经审批同意后向被告盛世通发放了中国农业银行金穗贷记卡一张，卡号为622**********550。被告盛世通领取信用卡后，于2017年6月20日以刷卡消费的形式透支了分期资金50000元，用以支付购买粤Q*****号小轿车的款项。同时，粤Q*****号小轿车在阳江市公安局交通警察支队办理了权利人为原告的抵押权登记手续。被告盛世通透支上述购车分期资金后，未按约定还款，计至2020年1月*日止，已连续*期未按期还款，构成违约。截至2020年1月8日止，被告盛世通尚欠原告信用卡透支款本金20030.34元、利息725.44元、违约金529.92元、手续费848.30元。为此，原告诉至本院，请求如诉称。以上事实，有原告提供的身份证、结婚证、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、分期付款业务温馨提示、《金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》、个人业务凭证、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、信用卡贷后管理系统截图、流水明细表、行驶证、机动车登记证书和庭审笔录等证据证明，证据充分，本院予以确认。本院认为，原告与被告盛世通双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，双方一致同意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，同时原告与被告盛世通还签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原告与被告盛世通之间形成了信用卡合同关系。被告盛卓宏向原告出具《金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，承诺共同偿还涉案债务，故原告与被告盛卓宏之间形成了保证合同关系。原告已依约向被告盛世通发放了金穗贷记卡一张，被告盛世通应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡并进行透支消费后，未能按约定清偿透支款本息，至2020年1月8日止，尚欠原告信用卡透支款本金20030.34元、利息725.44元、违约金529.92元、手续费848.30元，已构成违约。原告请求解除与被告盛世通签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，并请求被告盛世通偿还尚欠的信用卡透支款本金20030.34元、利息725.44元、违约金529.92元、手续费848.30元[上述款项计至2020年1月8日止，从2020年1月9日起至清偿日止的利息、违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算]，合法合理，本院予以支持。被告潘月恒是否需要承担清偿责任的问题。被告潘月恒在《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》上的申请人配偶签名处签名，并与被告盛世通一起愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，说明被告潘月恒对被告盛世通所借的上述款项有共同偿还的意思表示，且本案的债务是在被告盛世通与被告潘月恒的夫妻关系存续期间所欠，依照《最高人民法院审理涉及夫妻债务纠纷案件中适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，本案债务应认定为被告盛世通与被告潘月恒的夫妻共同债务，故原告请求由被告盛世通与被告潘月恒承担共同清偿责任，合法合理，本院予以支持。被告盛卓宏向原告出具承诺书，承诺为本案债务承担共同清偿责任，双方形成了保证合同关系。根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”之规定，盛卓宏的担保责任没有明确为何种担保责任，因此，其应对盛世通的涉案债务承担连带清偿责任。原告请求被告盛卓宏对盛世通的上述债务承担共同清偿责任，理据不足，本院不予支持。被告盛卓宏承担连带保证责任后，有权向被告盛世通追偿。至于原告对处置粤Q*****号小轿车所得价款是否有优先受偿权的问题。被告以粤Q*****号小轿车为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿，故原告请求对处理粤Q*****号小轿车所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告盛世通、潘月恒、盛卓宏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告盛世通签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********721)；二、被告盛世通、潘月恒尚欠原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行信用卡透支款本金20030.34元、利息725.44元、违约金529.92元、手续费848.30元[上述款项计至2020年1月8日止，从2020年1月9日起至付清日止的利息、违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算]，限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、被告盛卓宏对上述判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任；被告盛卓宏承担连带保证责任后，有权向被告盛世通、潘月恒追偿；四、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对处置被告盛世通所有的粤Q*****号小轿车所得价款在上述判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费353元（该款原告已预交），由被告盛世通、潘月恒共同负担，被告盛卓宏连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  刘金成人民陪审员  关红英二〇二〇年三月三十日法官 助理  姜 虹书 记 员  邹婷婷《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。