湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0111民初9759号原告:创金天地投资有限公司，住所地天津自贸试验区（空港经济区）西三道158号5幢902-B。法定代表人：耿君彩，总经理。委托诉讼代理人：李可人，湖南环海律师事务所律师。被告：湖南鸿韵传送科技发展有限公司，住所地湖南省长沙市雨花区环保中路188号国际企业中心三期7栋A203。法定代表人：谷艺。被告：谷艺，女，1985年12月21日出生，汉族，住湖南省长沙市天心区。被告：衡阳市鸿峰机电设备有限公司，住所地湖南省衡阳市雁峰区雁城路17号。法定代表人：赵红平。被告：赵红平，男，1967年9月17日出生，汉族，住湖南省衡阳市雁峰区。原告创金天地投资有限公司（以下简称原告）诉被告湖南鸿韵传送科技发展有限公司（以下简称鸿韵公司）、谷艺、衡阳市鸿峰机电设备有限公司（以下简称鸿峰公司）、赵红平民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，于2020年4月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李可人到庭参加了诉讼。被告鸿韵公司、谷艺、鸿峰公司、赵红平经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告鸿韵公司偿还原告借款805000元及利息34212.5元；2、判令被告鸿韵公司向原告支付违约金317758元（其中284000元自2017年9月25日开始计算，300000元自2017年9月30日开始计算；221000元自2017年10月17日开始计算，均按照年利率24%的标准计算至实际付清之日止）；3、判令被告谷艺、鸿峰公司、赵红平对被告鸿韵公司的还款义务承担连带担保责任；4、判令本案的受理费、公告费、邮寄费、保全费用、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。事实与理由：被告鸿韵公司通过轻易科技有限公司提供的网络借贷信息中介服务，向原告借款805000元，期限180天，利率4.25%，其他被告承诺为被告鸿韵公司的上述借款向原告提供连带担保责任。以上事实，有被告鸿韵公司与轻易科技有限公司签订的《借款服务合同》、原告与被告方签订的《借款及担保协议》和其他书面文件，及原告依协议约定通过垫富宝投资有限公司向被告鸿韵公司支付了借款等证据为证。被告鸿韵公司自原告处取得借款后，即负有按协议约定偿还借款本息的义务，其他被告负有按协议约定承担连带担保责任的义务，但借款到期后，被告鸿韵公司拒不归还借款本息，其他被告也拒不承担担保责任，已构成违约。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉。被告鸿韵公司、谷艺、鸿峰公司、赵红平均未到庭，亦未提交书面答辩状或证据。原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，因被告未到庭，亦未提交书面质证意见，视为对原告的证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。2016年8月2日，被告鸿韵公司（乙方、借款人）与案外人轻易科技有限公司（甲方、平台方）签订《借款服务合同（ＱＤ1）》（合同编号：ＱＤＯ1ＪＡ00074421），约定：双方就乙方自愿通过轻易贷（由甲方创建并运营的网络服务平台，向注册会员提供出借与借款中介服务）发布借款需求、取得借款达成协议：乙方自愿在轻易贷注册成会员，授权轻易贷按照本合同、《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》、轻易贷网上发布的各项规则、乙方在网上的指令进行操作，不可撤销地承诺完全遵守本合同及轻易贷制定的各项规则及网页提示。乙方同意并承诺：在轻易贷每发生一笔借款业务，均须以网络在线点击的方式确认接受《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》电子协议；《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》的协议样本以本合同附件的形式连同本合同一并签署，与本合同同具法律效力，用于约定出借人、借款人、担保人三方框架内容，轻易贷可在发布时修改相关内容，乙方如以网络在线点击的方式确认任一笔《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》，即视为乙方同意该修改，修改后的内容与本合同具备同等法律效力。乙方同意，乙方与出借人、担保方签订的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》协议样本以及在轻易贷在线点击确认的每一笔《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》、网络在线点击确认的电子协议、乙方在轻易贷在线点击确认的与本合同相关的所有内容（包括但不限于电子协议、电子单据或凭证、通讯信息、轻易贷发布的各项规则及标准、《轻易贷会员服务协议》及其他信息等）均为本合同不可分割的一部分，与本合同具备同等法律效力。甲乙双方一致同意，甲方通过轻易贷平台向乙方提供服务，甲方及轻易贷不参与乙方的具体借款交易等业务，由于借款交易业务产生的一切纠纷与甲方及轻易贷无关，由此造成损失的，甲方及轻易贷不承担责任。服务费是指甲方基于轻易贷向乙方提供与借款相关的服务而向乙方收取的费用，包括但不限于信息咨询服务、信用审核服务、债权管理服务等发生的费用，乙方应按轻易贷规定的服务费标准支付服务费。甲方向乙方提供网络中介服务，甲方在乙方每笔借款成功时一次性收取乙方服务费，服务费标准为乙方在轻易贷每笔借款本金的一定比例，具体服务费以乙方使用轻易贷服务时：（1）轻易贷网站上列明的收费方式，或（2）轻易贷网站公告，或（3）甲乙双方达成的补充协议，或（4）乙方在轻易贷网站上在线点击确认的每一笔《借款及担保协议》为准。甲方将乙方的借款申请展示在轻易贷网页上后，其他会员可通过以网络在线点击确认的方式选择借款项目和金额，成为出借人，从而最终达成借款交易。乙方认可并同意，轻易贷出借人可以向乙方支付借款的方式为：出借人委托垫富宝投资有限公司将借款金额支付到乙方指定的垫付卡账户中（该垫付卡账户是垫富宝投资有限公司运营的垫付宝网站××用于会员进行交易结算、收款、还款、提现的账户，用户全名：湖南鸿韵传送科技发展有限公司，垫付卡卡号为：80×××85，以下简称“乙方指定的垫付卡账户”）。实际借款金额以乙方与出借人在轻易贷签署的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限。当乙方指定的垫付卡账户中收到垫富宝投资有限公司支付的“额度”时，即为乙方收到出借人支付的相应金额的借款。乙方认可并同意，轻易贷出借人可以将对乙方拥有的债权转让给第三方（简称债权人），乙方尚未全部归还完毕债权人应还借款的，该未归还部分的借款构成乙方对债权人的违约，由债权人依据《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》追究乙方的违约责任。在借款人逾期未全部归还欠出借人的借款前，出借人或债权人有权随时扣除“乙方指定的垫付卡账户”中的“余额”用于偿还借款。同日，原告（甲方、出借人）、鸿韵公司（乙方、借款人）、谷艺（丙方、担保方）、鸿峰公司（丙方、担保方）、赵红平（丙方、担保方）与轻易科技有限公司（丁方、平台方）签订《借款及担保协议》，约定：借款利率为4.25%／180天，甲乙丙丁四方一致同意并确认，甲方、乙方通过登录轻易贷以网络在线点击的方式确认接受本协议，进行借款申请和出借等操作，丙方已事先签署了编号为：ＱＤ02ＪＡ00074421-02的《担保函（ＱＤ2）》，就甲方、乙方确认的借款行为进行了确认，并承诺提供连带担保。甲方通过轻易贷以网络在线点击确认的方式接受《借款及担保协议》后，授权轻易贷委托的垫富宝投资有限公司直接划转资金至乙方指定垫付卡账户，完成借款。乙方同意，在收到每笔借款时，均须一次性向轻易贷支付服务费；乙方同意，按照所签署的《服务协议（ＱＤ9）》当中的约定，向河北汇通非融资性担保有限公司（《服务协议》（ＱＤ9）当中的乙方）支付履约保证金，履约保证金金额为借款金额的6%。乙方应按时足额向甲方支付本金和利息；如发生逾期还款，乙方须按本协议约定向甲方支付逾期违约金、其他费用（其他费用指乙方因违约给甲方造成的一切损失及甲方为维护和实现本协议项下的权利而发生的费用，包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费、差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费等费用）；乙方认可并同意，轻易贷出借人可以将对乙方拥有的债权转让给第三方（简称债权人），乙方向债权人还款的方式为：乙方将应还款项通过轻易贷存入第三方支付机构或金融机构指定账户，归还出借人或债权人。乙方未按时足额偿还甲方款项的，乙方须向甲方一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付迟延履行违约金。乙方同意甲方有权根据自己的意愿就在本协议项下对乙方的部分或全部债权（“借款债权”）转让予第三人。甲方可无需通知乙方即可转让债权，如甲方通知乙方，只需通过轻易贷站内信、乙方在本协议指定的联系电话或指定邮箱通知乙方，该债权转让行为即视为通知乙方，转让的债权包括借款本金、利息、违约金等所有应付款项。若甲方转让债权的，甲方授权轻易贷将债权转让交易通知丙方；并授权轻易贷视情况（在必要时）将债权转让交易通知乙方。轻易贷以电子或电话或短信形式（包括但不限于电子邮件等方式）作出关于借款债权转让交易的通知，该等通知构成合法、有效的债权转让通知；且已经做出，相关债权转让即对乙方、丙方发生法律效力。在声明部分载明，“作为上述《借款及担保协议》中的担保方（丙方），我在此不可撤销地同意并认可该协议借款人（乙方）在轻易贷以网络在线点击确认的方式签署的每笔《借款及担保协议》无须经我再行确认，我即同意签署该协议，且我本人（本企业）为借款人（乙方）在轻易贷以网络在线点击确认的方式签署的每笔《借款及担保协议》项下的借款提供连带担保责任。”同日，被告谷艺、鸿峰公司、赵红平出具《担保函（ＱＤ2）》（合同编号：ＱＤ02ＪＡ00074421-02、ＱＤ02ＪＡ00074421-03、ＱＤ02ＪＡ00074421-04），约定：基于借款人鸿韵公司自愿通过轻易科技有限公司创建并运营的网络服务平台—轻易贷网络平台发布借款需求，并与轻易科技有限公司签订了《借款服务合同》，同时，与轻易贷出借人在轻易贷以网络在线点击确认的方式签订了《借款及担保协议》，现作为借款人的担保方，本企业／本人不可撤销地授权借款人代本企业／本人以网络在线点击确认的方式签署了《借款及担保协议》，即代表本企业／本人同意了《借款及担保协议》的全部条款，自愿为借款人向债权人提供不可撤销连带担保，保证在借款人在任何情况下违反合同及协议约定的，本企业／本人对借款人依照合同及协议应当向债权人承担的还款义务向债权人承担不可撤销连带清偿责任。本担保函担保的范围包括借款人登录轻易贷以网络在线点击的方式确认接受的所有《个人借款及担保协议》、《借款及担保协议》项下的借款人欠债权人的应付款项、利息、滞纳金及其他款项、损害赔偿金及债权人为实现《个人借款及担保协议》、《借款及担保协议》权利而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、交通费、差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费等）以及《借款服务合同》项下借款人欠轻易贷的服务费及其他款项。本企业／本人提供的担保为连带责任保证及抵押担保。本担保函自本人签字之日起生效，本担保函保证期间为主债务履行期届满后5年。同日，被告鸿峰公司出具《股东会决议（ＱＤ3）》，被告鸿峰公司股东同意公司为编号为ＱＤ02ＪＡ00074421-03的《担保函（ＱＤ2）》项下的债务提供不可撤销连带保证责任。同日，谷艺、鸿峰公司、赵红平（丙方）与轻易科技有限公司（甲方）、河北汇通非融资性担保有限公司（乙方）、鸿韵公司（丁方）分别签订《服务协议（ＱＤ9）》，约定：甲方委托乙方对丙方、丁方的借款、担保资格以及所提供借款、担保的授信资料进行审查。鉴于乙方在对丁方的借款、丙方的担保行为中提供了审查及监督服务，丁方每在轻易贷发生一笔借款，丁方均须向乙方支付履约保证金，收取标准以丁方通过网络在线点击确认的《借款及担保协议》当中约定的为准。丁方同意在收到轻易贷每笔借款时，均需一次性向乙方支付履约保证金。丁方按期偿还借款后，乙方将一次性退还履约保证金，如丁方未按期偿还借款，丁方向乙方支付的履约保证金不予退还；即使逾期后，丙方按约定承担连带保证责任，履约保证金也不予退还。丙方认可并同意，轻易贷出借人可以随时将对丁方拥有的债权转让给第三方，丙方对丁方借款的连带担保责任继续有效。丁方按照《借款及担保协议》当中的约定按期足额向乙方支付履约保证金，履约保证金为借款金额的6%。丁方认可并同意，轻易贷出借人可无需通知丁方或仅需通过轻易贷站内信或委托轻易贷电话、短信通知丁方，即可随时将对丁方拥有的债权转让给第三方（债权人），丁方继续向第三方债权人履行还款义务。同日，轻易科技有限公司直营店工作人员出具《轻易贷会员资料审核确认书（直营店版）》，确认鸿韵公司注册轻易贷借款人会员资料的真实性。2016年10月9日，被告鸿韵公司通过轻易贷网络平台向原告借款236000元，实际提现188800元。2017年3月23日，被告鸿韵公司通过轻易贷网络平台向原告借款300000元，实际提现240000元；2017年3月29日，被告鸿韵公司通过轻易贷网络平台向原告借款284000元，实际提现227200元；2017年4月20日，被告鸿韵公司通过轻易贷网络平台向原告借款221000元，该款项直接用于抵扣2016年10月9日的借款本息及相关费用。就上述四笔借款，双方均签订了《借款及担保协议》电子文本，文本载明的借款利率为4.25%/180天，借款期限为180天。被告谷艺、赵红平、鸿峰公司已事先分别签署了《担保函（QD2）》，承诺为鸿韵公司的借款承担连带保证责任。各方均认可并同意，本协议中的出借人向借款人支付借款的方式为：出借人委托轻易科技有限公司于本协议生效后将充值至出借人轻易贷会员账户等俄出借资金划转至借款方轻易贷存管账户，当借款人存管账户收到轻易科技有限公司划转的出借资金后，即为借款人已收到出借人的出借款项；借款人同意在收到每笔借款时，均须一次性向轻易科技有限公司支付服务费，一次性向河北汇通非融资性担保有限公司支付履约保证金，服务费和履约保证金的标准共计为借款本金的10%。被告鸿韵公司实际能够拿到的借款金额是在扣除10%之后的金额。上述借款到期后，被告鸿韵公司除偿还39766元之外，未偿还其他款项。被告鸿峰公司、谷艺、赵红平均未还款。本院认为：原告通过轻易贷网络平台多次出借资金，交易对象众多，可以认定原告向不特定的社会公众发放贷款，其行为性质属于金融活动，而金融活动属于国家特许经营的范围，但原告营业执照登记的经营范围并未包括金融活动。根据《中华人民共和国商业银行法》第十一条“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务……”、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”的规定，原告（甲方、出借人）、鸿韵公司（乙方、借款人）、谷艺（丙方、担保方）、赵红平（丙方、担保方）、鸿峰公司（丙方、担保方）与轻易科技有限公司（丁方、平台方）签订的《借款及担保协议》应认定为无效合同。虽然《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》将企业纳入民间借贷的主体范围，但非金融企业对外放贷依然受到法律的严格限制。依据司法解释第十一条规定法人及其他组织之间为了生产、经营需要而订立的民间借贷合同方可认定为有效，具有偶发性、临时性的特点，而原告通过轻易贷网络平台向不特定的社会公众放贷的行为具有经常性、经营性和对象不特定性，应否定其合同效力。综上，本院认为，原告未经批准从事金融活动，未依法取得经营放贷业务资质，其发放贷款的行为违反了法律强制性规定，依法应认定为无效。同理，轻易科技有限公司与鸿韵公司签订的《借款服务合同（QD1）》亦应认定为无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤消后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”本案中，鸿韵公司应向原告返还因无效发放贷款行为取得的财产。因鸿韵公司实际取得的借款须以借款本金为基数扣除10%服务费、履约保证金，结合涉案四笔借款中鸿韵公司所实际提取的金额，本院确认鸿韵公司应偿还原告的借款本金为616234元（188800元+240000元+227200元-39766元）。因原告发放贷款的行为无效，根据《中华人民共和国担保法》第五条规定“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定”，谷艺、赵红平、鸿峰公司于2016年8月2日出具的《担保函（QD2）》无效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条规定“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。”就本案而言，原告发放贷款的行为无效是由于其未经批准从事金融活动造成的，担保人谷艺、赵红平、鸿峰公司在签订担保合同时负有对主合同效力进行审查的义务，担保人未尽审查义务，对主合同无效有过错，故谷艺、赵红平、鸿峰公司应对鸿韵公司不能清偿部分债务承担三分之一的赔偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十八条、第二百条，《中华人民共和国担保法》第五条，《中华人民共和国商业银行法》第十一条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条、第十四条第五项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告湖南鸿韵传送科技发展有限公司于本判决生效后7日内偿还原告创金天地投资有限公司借款本金616234元；二、被告谷艺、赵红平、衡阳市鸿峰机电设备有限公司对湖南鸿韵传送科技发展有限公司不能清偿本判决第一项所确定的债务承担三分之一的赔偿责任；三、驳回原告创金天地投资有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15213元，公告费950元，共计16163元，由原告创金天地投资有限公司负担8163元，被告湖南鸿韵传送科技发展有限公司负担6000元，被告谷艺、赵红平、衡阳市鸿峰机电设备有限公司负担2000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  郭 靖人民陪审员  周仲泉人民陪审员  朱楷人二〇二〇年四月十七日书 记 员  石海莉附：《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《中华人民共和国担保法》第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。《中华人民共和国商业银行法》第十一条设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。