广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初8401号原告：中国农业银行股份有限公司江门分行，住所地广东省江门市蓬江区迎宾大道西9号。负责人：何小红，该分行行长。委托诉讼代理人：丘洁玲，广东金硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘褀玮，广东金硕律师事务所律师。被告：谭国强，男，1966年12月17日出生，汉族，住广东省佛山市三水区，被告：唐丽冬，女，1978年11月24日出生，汉族，住广东省佛山市三水区,原告中国农业银行股份有限公司江门分行（以下简称“农业银行江门分行”）诉被告谭国强、唐丽冬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年3月12日公开开庭进行审理。原告农业银行江门分行的委托诉讼代理人丘洁玲到庭参加诉讼。被告谭国强、唐丽冬经本院公告的传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行江门分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告谭国强立即向原告偿还贷款本金269985.21元及至清偿日止的利息（利息包括正常息、罚息和复利，按《个人自助小额消费借款合同》约定和中国人民银行的规定计至贷款还清时为止，现暂计至2019年08月21日为30861元）；二、判令被告谭国强承担原告为实现债权而支付的律师代理费19759元；三、判令被告唐丽冬对被告谭国强的上述债务承担连带清偿责任；四、判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年09月25日，被告谭国强通过个人自助小额信用消费贷款（网捷贷）向原告申请贷款，双方签订《个人自助小额消费借款合同》，合同约定：自2017年09月25日起至2017年10月25日止，借款人可以在人民币贰拾柒万元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限为12月；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾确定，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，可进行利率调整；还款方式为借款到期日一次性归还借款本息；关于违约责任，合同第8.1条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；借款合同第8.3条约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款合同第8.4条约定：发生“未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务”情形的，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；借款合同第8.5条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年9月26日，原告依约发放贷款本金270000元至被告谭国强账户，贷款到期日为2018年09月25日，正常利率年利率5.22%，逾期利率年利率7.83%，还款方式是到期一次性利随本清还款。但被告谭国强在借款到期后未能依约归还借款本息。经原告多次催收，至起诉日被告谭国强仍不偿还欠款，严重影响原告的资金安全，因此原告为实现债权委托律师提起诉讼，并支付律师代理费19759元。本案被告谭国强和被告唐丽冬系夫妻关系，在婚姻存续期间被告谭国强因夫妻生活需要向原告贷款消费，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，涉案贷款属于夫妻共同债务，被告唐丽冬应承担连带清偿责任。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，特向法院提起诉讼，恳请依法判决如前诉请。原告农业银行江门分行向本院提交的证据有：1、身份证、结婚证；2、个人自助小额借款合同、放款明细凭证；3、农行网捷贷申请操作流程、中国农业银行个人自助小额信用消费贷款操作流程；4、欠款明细；5、欠款明细；6、委托代理协议；7、电子回单。被告谭国强在答辩期限内无答辩，在举证期限内无举证。被告唐丽冬在答辩期限内无答辩，在举证期限内无举证。原告农业银行江门分行所举证据，因无相反证据反驳，且与其陈述的事实能相互印证，本院经审查后，对原告农业银行江门分行所举证据予以认定，并根据该证据查明如下事实：2017年9月25日，被告谭国强通过“江门农行网捷贷”向原告农业银行江门分行申请贷款，并与原告签订《个人自助小额借款合同》，合同主要约定：自2017-09-25起至2017-10-25止，借款人可以在人民币贰拾柒万元整的借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款最长期限为12月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；本合同项下贷款执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十（浮比）确定。《个人自助小额借款合同》第8.1条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；第8.3条约定：对应未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；第8.4条约定：借款人发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务；第8.5条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年9月26日，原告农业银行江门分行向被告谭国强发放了27万元的贷款，到期日期为2018年9月25日，还款方式为一次性利随本清还款。另查，被告谭国强与被告唐丽冬于2001年1月7日登记结婚。原告农业银行江门分行委托广东汉铎律师事务所律师处理本案诉讼事宜，并支付律师代理费19759元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告农业银行江门分行是具有金融业务经营权的企业，原告农业银行江门分行与被告谭国强签订的《个人自助小额借款合同》，是双方在平等、自愿协商的基础上达成的一致合意，是双方的真实意思表示，对借款金额、还款期限、还款方式、利息标准、违约责任、担保方式等权利义务进行了明确约定，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效，对双方有约束力。上述借款合同签订后，原告农业银行江门分行依约发放了贷款。被告谭国强在收到贷款270000元后，应当按照合同约定履行还款义务。但被告谭国强到达还款日期后未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。原告农业银行江门分行举证放款明细凭证、欠款明细等以证实被告谭国强在贷款发放后，没有按时足额偿还欠款本息，截至2019年8月21日，被告谭国强尚欠原告农业银行江门分行借款本金269985.21元。关于借款的利息、复利及罚息的问题。由于被告谭国强拖欠借款本金269985.21元未归还给原告农业银行江门分行，原告农业银行江门分行与被告谭国强签订的《个人自助小额借款合同》中约定了被告谭国强如果没有按合同约定及时足额偿还贷款本息，原告有权按照《个人自助小额借款合同》的约定向被告收取利息、罚息及复利等，该约定没有违反法律的禁止性规定，应予准许。原告请求按《个人自助小额借款合同》的约定要求被告谭国强支付拖欠借款本金269985.21元的利息、罚息和复利（截止至2019年8月21日利息、罚息和复利为30861元，罚息和复利之后继续按《个人自助小额借款合同》的约定计算），符合法律规定，本院予以支持。关于律师代理费的问题。原告农业银行江门分行举证《委托代理协议》和电子回单以证明原告农业银行江门分行为本案支付了律师代理费19759元，且原告农业银行江门分行与被告谭国强在《个人自助小额借款合同》中明确约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权，借款人应承担贷款人为此支付包括律师费在内的全部费用，故原告农业银行江门分行要求被告谭国强承担因本案支付的律师代理费19759元，理据充分，本院予以支持。关于被告唐丽冬的责任问题。被告谭国强与被告唐丽冬是夫妻关系，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”、第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”及第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，本案中，被告谭国强以个人名义向原告农业银行江门分行申请涉案贷款。原告农业银行江门分行未能举证证明被告谭国强该个人名义债务用于与被告唐丽冬共同生活，亦未能举证被告唐丽冬针对上述债务清偿的意思追认，故原告农业银行江门分行应承担举证不能的不利后果。因此原告农业银行江门分行要求被告唐丽冬承担共同清偿责任，证据不足，本院不予支持。被告谭国强、唐丽冬经本院依法公告传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告农业银行江门分行提交的证据进行质证及对原告农业银行江门分行主张的事实进行抗辩的权利，本院依法可缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭国强应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门分行偿还借款本金269985.21元及支付利息（计至2019年8月21日，利息为30861元，自2019年8月22日起按《个人自助小额借款合同》的约定利息计至实际清偿之日止）；二、被告谭国强应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门分行支付律师代理费19759元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司江门分行其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6109.08元，保全费2123.03元，合计诉讼费为8232.11元，由被告谭国强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判长  罗虹毅审判员  陈佩琴审判员  刘素兰二〇二〇年四月二十三日法官助理彭泽华书记员刘丽婷