贵州省大方县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0521民初1729号 原告：大方富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市大方县新民路北十八幢一楼，统一社会信用代码：91520500055029126B。 法定代表人：陈志，公司董事长。 委托诉讼代理人：晏家毅，公司职工。 被告：蒋光明，男，1963年5月7日出生，汉族，住贵州省大方县。 被告：黄艳，女，1970年9月14日出生，汉族，住贵州省大方县。 原告大方富民村镇银行股份有限公司与被告蒋光明、黄艳金融借款合同纠纷一案，本院立案后，经审理于2019年10月8日作出（2019）黔0521民初4843号民事裁定，原告不服该裁定提起上诉，贵州省毕节市中级人民法院作出（2020）黔05民终175号民民事裁定：一、撤销本院（2019）黔0521民初4843号民事裁定；二、本案指定本院审理。本院依法另行组成合议庭于2020年4月28日公开开庭进行审理，原告大方富民村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人晏家毅，被告蒋光明、黄艳到庭参加了诉讼,本案现已审理终结。 原告大方富民村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告蒋光明、黄艳偿还原告借款本金297000.00元、利息及逾期利息201601.85元、复利53517.66元，共计552119.51元，以上利息及逾期利息、复利暂算至2019年8月21日，之后从2019年8月22日开始所产生的逾期利息、复利，并以未偿还本金为基数来计算（以系统计算为准）按合同约定月利率15‰计算至实际履行日。2、案件受理费、公告费等实现债权的合理费用由被告方承担。事实及理由：2014年10月11日，蒋光明与大方富民村镇银行股份有限公司签订《个人借款合同》，合同约定借款金额为30万元人民币，借款期限自2014年10月11日起至2016年9月28日止，借款利率月利率为10‰（以借款借据为准），按月付息，每月21日为结息日，未按期归还借款本金，按约定利率加收50%计收罚息；未按期偿还贷款利息，按罚息利率计收逾期利息，且原告有权提前收回未到期贷款。同日，被告黄艳向原告出具《保证函》，愿为蒋光明的借款债务提供连带责任保证担保。借款期限到后，二被告未按协议履行，故原告诉至法院。 被告蒋光明、黄艳辩称：1、该案已经实现抵押物权，进入执行程序，因为原告不同意以物抵债，所以是原告方造成的损失，包括利息、罚息及复息应该由原告方自行承担；2、签订《个人借款合同》时，我并不知道他们约定罚息和复息，故我不应当承担罚息和复息；3、同意与原告方达成以物抵债的协议，将抵押物以物抵债给对方。 本院经审理认定事实如下：2014年10月10日，原告与被告蒋光明、黄艳签订合同号为：6621320140000093的《最高额抵押合同》，约定将抵押财产作为债权人向债务人蒋光明2014年10月10日至2017年10月9日融资期间最高资产50万元所有融资债权提供最高额担保，并将蒋光明方房权证2002字第××号、位于大方县混合结构、房屋层数肆层、建筑面积331.85平方米的房产作抵押，并办理了抵押登记手续。于2014年10月11日，原告与被告蒋光明签订了《个人借款合同》，约定借款金额为30万元，借款用途为房屋装修，借款期限自2014年10月11日起至2016年9月28日止，并约定还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，违约责任为：借款未按期归还贷款本金，从该逾期之日按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，黄艳向原告出具《保证函》，同意为蒋光明在原告处在2014年10月11日至2016年9月28日期间内的最高融资限额人民币30万元的所有融资债权提供融资连带责任，承诺当债务人不能偿还到期债务，被告黄艳向原告清偿债务。合同签订后，原告按合同约定将30万元借款转至被告蒋光明的账号为10×××39的账户上。借款后，被告蒋光明于2018年11月27日偿还原告借款本金2000.00元，于2018年12月25日偿还原告借款本金1000.00元。被告蒋光明按合同约定支付了原告从2014年10月11日起至2015年7月20日的利息，共计28311.65元，尚欠原告借款本金297000.00元及从2015年7月21日起至全部款项付清之日止的利息、逾期利息、复息。原告于2017年2月22日向本院申请实现担保物权，本院于2017年3月22日作出（2017）黔0521民特6号民事裁定书，裁定准许拍卖、变卖被申请人蒋光明、黄艳位于大方县混合结构、房屋层数肆层、建筑面积331.85平方米，房屋所有权人为蒋光明，房屋产权证号为方房权证2002字第××号房屋。（2017）黔0521民特6号民事裁定生效后，原告于2017年7月4日向本院申请执行，本院在执行过程中，本院于2018年3月12日作出（2017）黔0521执588号之一裁定：拍卖被执行人蒋光明、黄艳所有的位于大方县混合结构、房屋层数肆层、建筑面积331.85平方米、房屋产权证号为方房权证2002字第××号的房屋。于2018年12月25日双方达成和解协议，被执行人蒋光明从2018年12月起每月支付原告1000.00元，蒋光明自行将坐落于大方县混合结构、房屋层数肆层、建筑面积331.85平方米，房屋所有权人为蒋光明，房屋产权证号为方房权证2002字第××号房屋门面进行出租，租金由承租人直接交到法院用于偿还申请人的本金及利息。被执行人蒋光明于2020年8月前全部还清原告的借款本金及利息。被告蒋光明于2018年12月25日履行了1000.00元后，协议达成后，本院于2018年12月25日以（2018）黔0521执恢104号执行裁定书裁定：终结（2018）黔0521执恢104号案的执行。因被告蒋光明、黄艳未完全按执行和解协议履行，故原告诉至法院，请求判如所诉。 以上事实，有原告的陈述，原告提供的营业执照、金融许可证、法人身份证明书及身份证复印件、被告蒋光明的身份证及结婚证复印件、《个人借款合同》、《借款借据》、《保证函》、欠款本息查询单、还贷明细表、贵州省大方县人民法院（2017）黔0521民特6号民事裁定书、（2017）黔0521执恢588号之一执行裁定书及被告蒋光明提供的对外委托函、（2018）黔0521执恢104号执行裁定书等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷，系《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》调整的范围。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，本案中，因被告蒋光明、黄艳未完全按合同履行，根据上述法律规定，被告蒋光明应当偿还原告借款本金29.7万元，并以30万元借款本金为基数，按月利率10‰支付原告大方富民村镇银行股份有限公司从2015年7月21日起至2016年9月28日止的利息，以30万元借款本金为基数，按月利率15‰支付原告大方富民村镇银行股份有限公司从2016年9月29日起至2018年11月27日止的逾期利息，以29.8万元借款为基数，按月利率15‰支付原告大方富民村镇银行股份有限公司从2018年11月28日起至2018年12月25日的逾期利息，以29.7万元为基数，按月利率15‰支付原告大方富民村镇银行股份有限公司从2018年10月26日起全部款项付清之日止的利息，以未支付的利息为基数，按月利率15‰支付原告大方富民村镇银行股份有限公司从2015年8月21日起至全部款项付清之日止的复息；被告黄艳应当对上述款项承担连带保证责任。原告的其他诉讼请求于法无据，本院不予支持。关于被告蒋光明、黄艳辩称该案已经实现抵押物权，进入执行程序，因为原告不同意以物抵债，所以是原告方造成的损失，包括利息、罚息及复息应该由原告方自行承担；签订《个人借款合同》时，我并不知道他们约定罚息和复息，故我不应当承担罚息和复息；同意与原告方达成以物抵债的协议，将抵押物以物抵债给对方等抗辩意见，因二被告所提供的证据不足以证明其抗辩的事实成立，该抗辩意见本院不予采信。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下： 一、被告蒋光明在本判决生效十日内偿还原告大方富民村镇银行股份有限公司借款本金29.7万元，并以30万元借款本金为基数，按月利率10‰支付原告大方富民村镇银行股份有限公司从2015年7月21日起至2016年9月28日止的利息，以30万元借款本金为基数，按月利率15‰支付原告大方富民村镇银行股份有限公司从2016年9月29日起至2018年11月27日止的逾期利息，以29.8万元借款为基数，按月利率15‰支付原告大方富民村镇银行股份有限公司从2018年11月28日起至2018年12月25日的逾期利息，以29.7万元为基数，按月利率15‰支付原告大方富民村镇银行股份有限公司从2018年10月26日起全部款项付清之日止的利息，以未支付的利息为基数，按月利率15‰支付原告大方富民村镇银行股份有限公司从2015年8月21日起至全部款项付清之日止的复息； 二、被告黄艳对上述款项承担连带保证责任； 三、驳回原告大方富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，还应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4660.00元，由被告蒋光明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期，本判决即发生法律效力。 本判决生效后，如果义务人未按判决指定的期间履行义务，权利人可于自动履行期届满之日起的二年内向本院或被执行人财产所在地的人民法院申请执行。 审 判 长  陈天国 人民陪审员  韦绍艳 人民陪审员  赵德平 二〇二〇年四月二十八日 法官 助理  汪世虎 书 记 员  陈 迷 贵州省大方县人民法院 执行告知书 人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书确定的义务，义务人必须按照规定的期限自觉履行。若不按规定履行，当事人向法院申请强制执行，法院立案后，被执行人仍未按规定履行义务的，人民法院将按照《民事诉讼法》、《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》、《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》的规定，对被执行人采取如下措施： 一、将被执行人纳入失信被执行人名单，将失信被执行人名单信息录入全国法院失信被执行人名单库，并向社会公布；将失信被执行人名单信息向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人子以信用惩戒；将失信被执行人名单信息向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录；国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，将失信情况通报其所在单位和相关部门；国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。 二、对纳入失信被执行人名单的被执行人采取限制消费措施。被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：(一)乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；(二)在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；(三)购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；(四)租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；(五)购买非经营必需车辆；(六)旅游、度假；(七)子女就读高收费私立学校；(八)支付高额保费购买保险理财产品；(九)乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。被执行人为单位的，被采取限制消费措施后，被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得实施前述行为。因私消费以个人财产实施前述行为的，可以向本院提出申请。被限制消费的被执行人因生活或者经营必需而进行前述禁止的消费活动的，应当向本院提出申请，获批准后方可进行。 三、被执行人若违反限制消费令进行消费，经查证属实的，人民法院将予以拘留、罚款； 四、构成拒不执行人民法院判决裁定罪的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。