江西省贵溪市人民法院刑 事 判 决 书(2020)赣0681刑初55号公诉机关贵溪市人民检察院。被告人廖某亮，男，1979年2月14日出生于江西省贵溪市，汉族，高中文化，群众，住贵溪市。因涉嫌职务侵占、非法吸收公众存款、信用卡诈骗罪于2019年6月18日被贵溪市公安局刑事拘留，2019年7月24日经贵溪市人民检察院批准逮捕，同日由贵溪市公安局执行逮捕。现羁押于贵溪市看守所。辩护人许春林、王智春，江西赣鹰律师事务所律师。被告人严某燕，女，1979年2月20日出生于江西省贵溪市，汉族，初中文化，群众，住贵溪市。因涉嫌信用卡诈骗罪于2018年4月18日被鹰潭市公安局月湖分局刑事拘留，2018年4月24日经鹰潭市公安局月湖分局决定取保候审，2019年9月13日经鹰潭市公安局月湖分局决定监视居住。贵溪市人民检察院以贵溪检察刑诉[2019]486号起诉书指控被告人廖某亮犯信用卡诈骗罪、职务侵占罪、非法吸收公众存款罪、被告人严某燕犯信用卡诈骗罪，于2020年1月13日向本院提起公诉。本院于2020年1月13日立案，并依法组成合议庭于2020年3月10日公开开庭进行了审理。贵溪市人民检察院指派检察员邓迎红出庭支持公诉；被告人廖某亮及其辩护人许春林、被告人严某燕均到庭参加诉讼。现已审理终结。贵溪市人民检察院指控，一、信用卡诈骗罪因内衣生意需资金周转，2011年8月25日被告人严某燕在中国工商银行鹰潭市分行四海支行申请信用卡，并领取了额度10万元的信用卡。之后，该信用卡由廖某亮、严某燕共同使用。2011年10月28日至2016年8月25日，二人使用该卡陆续透支本金99970.2元。2015年9月廖某亮为躲避债务逃离贵溪，2016年2、3月严某燕更换手机号码未告知银行。2015年10月28日至2018年1月31日，银行多次以电话或系统短信等方式催收，严某燕仍未还款。截止2018年3月29日，共欠银行本息141624.65元。2018年4月24日，被告人严某燕家属到银行还清全部本息。针对上述指控，公诉机关当庭宣读或出示的证据有：受案登记表、立案决定书、信用卡办理相关凭证、套现记录、银行催收证明、二被告人归案及户籍证明等书证；证人周某的证言；被告人廖某亮、严某燕的供述与辩解。二、非法吸收公众存款罪2012年至2015年期间，被告人廖某亮以其与他人合伙经营的贵溪市腾龙汽车销售有限公司、贵溪市豪门ＫＴＶ和其与妻子严某燕共同经营的“奥斯兰黛内衣店”、“颜颜内衣店”、“夏娃之秀内衣店”、“小鬼当家童装店”、“西雅图皮鞋店”需要资金周转为由，以月息2分-6分不等的利息作为回报，通过口口相传的宣传方式，向江某1、何某1、李某1、汪某1等20人共计借款1061.2万元，大部分借款用于经营腾龙汽车销售有限公司、贵溪市豪门ＫＴＶ和五家店铺。2015年9月，廖某亮因无力偿还借款逃离贵溪，至案发，尚有891.2万元不能归还。针对上述指控，公诉机关当庭宣读或出示的证据有：受案登记表、立案决定书、借款合同等书证；被害人江某1、何某1等人的陈述；证人何某3的证言；被告人廖某亮的供述与辩解。三、职务侵占罪2014年6月12日，被告人廖某亮和邹某合伙成立贵溪市腾龙汽车销售有限公司，邹某和廖某亮各占股50%，公司法人为廖某亮，公司资金由其保管。2015年8月，贵溪腾龙汽车销售有限公司收取童勇卫、潘桂林、金某、吴冬福、乐荣华、罗某、江某2、桂田水、潘卫向、潘卫东、朱勇强、邱新华、方某购车定金及首付款共计17.59万元，其中15.09万元被廖某亮用于个人开支。针对上述指控，公诉机关当庭宣读或出示的证据有：受案登记表、立案决定书、记账凭证等书证；被害人邹某的陈述；证人黄某2、江某2等人的证言；被告人廖某亮的供述与辩解。2018年4月16日，被告人严某燕接杭州市江干区民警电话后到案接受调查；2019年6月18日，被告人廖某亮到公安机关投案。公诉机关认为，被告人廖某亮、严某燕以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，其行为均已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定；被告人廖某亮非法吸收公众存款；利用职务上的便利，将单位财物非法占为己有，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、二百七十一条第一款之规定，二被告人犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪、职务侵占罪追究被告人廖某亮的刑事责任，以信用卡诈骗罪追究被告人严某燕的刑事责任。被告人廖某亮且同时具有《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、六十七条第一款规定、第六十九条规定之情节，被告人严某燕且具有《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第六十七条第三款规定之情节。提请本院依法惩处。被告人廖某亮对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪、职务侵占罪均没有异议。被告人廖某亮的辩护人对公诉机关指控被告人廖某亮犯信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪、职务侵占罪均没有异议。其表示被告人廖某亮具有自首情节；被害人邹某对被告人廖某亮表示了谅解。被告人严某燕对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪没有异议。经审理查明，一、信用卡诈骗罪因内衣生意需资金周转，2011年8月25日被告人严某燕在中国工商银行鹰潭市分行四海支行申请信用卡，并领取了额度10万元的信用卡。之后，该信用卡由廖某亮、严某燕共同使用。2011年10月28日至2016年8月25日，二人使用该卡陆续透支本金99970.2元。2015年9月廖某亮为躲避债务逃离贵溪，2016年2、3月严某燕更换手机号码未告知银行。2015年10月28日至2018年1月31日，银行多次以电话或系统短信等方式催收，严某燕仍未还款。截止2018年3月29日，共欠银行本息141624.65元。2018年4月24日，被告人严某燕家属到银行还清全部本息。二、非法吸收公众存款罪2012年至2015年期间，被告人廖某亮以其与他人合伙经营的贵溪市腾龙汽车销售有限公司、贵溪市豪门ＫＴＶ和其与妻子严某燕共同经营的“奥斯兰黛内衣店”、“颜颜内衣店”、“夏娃之秀内衣店”、“小鬼当家童装店”、“西雅图皮鞋店”需要资金周转为由，以月息2分-6分不等的利息作为回报，通过口口相传的宣传方式，向江某1、何某1、李某1、汪某1等20人共计借款1061.2万元，大部分借款用于经营腾龙汽车销售有限公司、贵溪市豪门ＫＴＶ和五家店铺。2015年9月，廖某亮因无力偿还借款逃离贵溪，至案发，尚有891.2万元不能归还。三、职务侵占罪2014年6月12日，被告人廖某亮和邹某合伙成立贵溪市腾龙汽车销售有限公司，邹某和廖某亮各占股50%，公司法人为廖某亮，公司资金由其保管。2015年8月，贵溪腾龙汽车销售有限公司收取童勇卫、潘桂林、金某、吴冬福、乐荣华、罗某、江某2、桂田水、潘卫向、潘卫东、朱勇强、邱新华、方某购车定金及首付款共计17.59万元，其中15.09万元被廖某亮用于个人开支。2018年4月16日，被告人严某燕接杭州市江干区民警电话后到案接受调查；2019年6月18日，被告人廖某亮到公安机关投案。证明上述事实的证据有：1、鹰潭市公安局月湖区分局出具的受案登记表、立案决定书各一份，贵溪市公安局出具的受案登记表、立案决定书各一份，证实被告人廖某亮涉嫌职务侵占、非法吸收公众存款一案，系由被害人邹某、何某1、李某1、汪某1、吴某、冯某等人于2015年9月14日报案而案发。2015年9月18日贵溪市公安局对该案进行立案调查；被告人廖某亮、严某燕信用卡诈骗一案，系由中国工商银行鹰潭市分行四海支行工作人员周某于2018年4月10日报案而案发。2018年4月11日鹰潭市公安局对该案进行立案调查，2019年9月12日鹰潭市公安局月湖分局将案件移送至贵溪市公安局。2、中国工商银行鹰潭分行四海支行出具的报案报告一份，证实严某燕的信用卡截止2019年3月29日累计透支本金99970.2元，利息41654.45元，本息合计141624.65元，多次催收未还。3、贵溪市公安局出具的归案情况说明四份，杭州市公安局江干区分局出具的抓获经过、杭州市看守所出具的羁押证明各一份，证实2019年6月18日，被告人廖某亮到公安机关投案；2018年4月16日，杭州市江干区民警电话通知被告人严某燕到案。4、贵溪市公安局出具的查封决定书二份，证实2015年9月29日贵溪市公安局查封了廖某亮名下金色年华广场7栋2单元702室房产一套，甲壳虫汽车一辆。5、贵溪市公安局出具的调取材料通知书、成交确认书、贵溪市人民法院执行裁定书、及房屋所有权交易申请书各一份，证实2018年5月10日贵溪市人民法院执行邮政银行贵溪支行与严某燕、廖某亮金融借款合同纠纷案挂网拍卖廖某亮名下金色年华广场7栋2单元702室房产，次日吴秀琴以52.744万元拍得；2018年5月25日该房产归买售人吴秀琴；2018年6月8日吴秀琴办理房屋手续。6、贵溪市公安局出具的常住人口登记表一份、鹰潭市公安局出具的被告人基本情况表、人口信息简项详细各一份，证实被告人廖某亮出生于1979年2月14日，已达到刑事责任年龄，无违法犯罪前科；被告人严某燕出生于1979年2月20日，已达到刑事责任年龄，无违法犯罪前科。7、廖某亮、严某燕办理信用卡及贷款凭证、民事判决书、执行裁定书，证实廖某亮、严某燕借贷所产生的欠款。8、严某燕办理信用卡相关凭证，证实严某燕在工商银行办理信用卡的相关材料。9、信用卡使用及催还款证明，证实2015年10月28日至2018年1月31日工商银行对严某燕信用卡还款进行催收的情况。10、还款凭证、不良信用卡还清证明，证实严某燕于2018年4月24日已全部结清信用卡欠款金额,总计157948.51元。11、廖某亮，严某燕办理信用卡及贷款情况，证实廖某亮，严某燕办理信用卡及贷款情况。12、借条、借款合同、银行转账记录等，证实廖某亮与各被害人借款情况。13、银行转账记录，证实邹某个人及其亲友共借给廖某亮249万元，已归还35万元。14、证明及借条各一份，证实贵溪市腾龙汽车销售有限公司借款情况。15、贵溪市公安局出具的调取材料通知书、贵溪市飞越广告有限公司、贵溪豪门娱乐会所有限公司工商注册资料，证实贵溪市飞越广告有限公司成立于2014年8月29日，法定代表人廖某亮，股东廖某亮，樊小飞；豪门娱乐会所成立于2015年5月15日，法定代表人何员林，股东廖某亮，饶日财，何员林。16、银行流水，证实严某燕、廖某亮、腾龙公司账号交易流水情况。17、车行欠费明细，证实腾龙公司欠客户订车首付款、定金等共计299571元。18、订车合同、交车协议、银行流水等，证实贵溪腾龙汽车销售有限公司收取童勇卫、潘桂林、金某、吴冬福、乐荣华、罗某、江某2、桂田水、潘卫向、潘卫东、朱勇强、邱新华、方某购车定金及首付款的情况。19、企业信息、企业变更信息、营业执照，股东会议决议，证实贵溪市腾龙汽车销售有限公司成立于2014年6月12日，法人代表廖某亮，股东廖某亮、邹某各占股50%。20、记账明细，证实2015年8月3日童勇卫交给腾龙公司2万元订车订金，1.7万元转给4Ｓ店。2015年8月10日潘桂林交给腾龙公司1000元订车订金。2015年8月12日金某付了8.1万元订金，腾龙公司交了2000元给4Ｓ店。2015年8月15日，吴冬福支付了1000元订金给腾龙公司。2015年8月31日腾龙公司收到乐荣华订金2000元，后交给4Ｓ店了。2015年9月2日腾龙公司收到罗某3.7万元订金，其中2000元被公司交给4Ｓ店了。2015年9月2日收到江某25000元购车订金。2015年9月2日收到桂田水5000元，打给4Ｓ店3000元。2015年9月2015年9月2日收到收取了潘卫向、潘卫东、朱勇强、邱新华各2000元订金。方某支付购置税及上牌费16900元。21、被害人冯某、汪某1、郑某、杜某、李某2、李某1、王某、何某1、吴某、徐某1、孙某、黄某1、曾某、叶某、江某1、徐某2、汪某2、何某2等18人的陈述，均证实廖某亮以内衣店要开分店、经营车行、投资做生意、开健身房等需资金周转为由，向他们借钱，承诺2-6分月息，后因无力还钱，廖某亮逃跑。22、被害人邹某的陈述，证实2014年6月，我和廖某亮各出资70万元在贵溪注册成立了贵溪市腾龙汽车销售有限公司，每人各占股50%，由廖某亮任法人代表。公司成立后由廖某亮负责日常经营，公司资金的进出都是他负责，我会记录公司的进出账，黄某2会在自己的日记本记录她负责销售汽车的收款情况。因为公司之前没钱，我就和廖某亮商量双方各自借款15万元用于车行购买车，廖某亮说他没钱，叫我借30万元给车行，他按月息2分付利息给我。后来他又说车行资金紧张，叫我到处借钱给车行，他按月息2分至3分给我利息，我陆续借了249万元到公司，廖某亮已经归还本金35万元，还欠214万元本金没还。2015年4月我到公司，公司经理黄某2告诉我说没钱提车了，而当时公司账上应该是有钱的，于是我问廖某亮为什么会没有钱。他说他老婆开店，要五六十万元钱过去周转一下，我就相信了他，直到2015年9月3日廖某亮跑了，联系不上了。我公司有10个收款账户，分别是公司账户、廖某亮的个人账户、我个人账户、严某燕个人账户，客户从我公司购买汽车，支付定金或者购车款给我公司，除了支付现金的，一般都是打到这些账户。客户如果是支付现金，我在公司的话我收，廖某亮在的话他收，我们不在就黄某2收，但最终都是交由廖某亮保管。2015年9月3日廖某亮跑了，我去算公司的账，发现公司账面上没钱了，公司现阶段应该有280余万元，应该是被廖某亮挪走了。其中2015年8月3日童勇卫交给我们公司2万元订车订金，1.7万元被我公司直接转给4Ｓ店，剩余的3000元被廖某亮拿走了。2015年8月10日潘桂林交给我公司1000元订车订金，《腾龙车行所欠费用明细》上写的收到2000元是统计错了，这1000元被廖某亮拿走了。2015年8月12日金某付了8.1万元订金，我公司交了2000元给4Ｓ店，剩余的钱被廖某亮拿走了。2015年8月15日，吴冬福支付了1000元订金给我公司，这1000元被廖某亮侵吞了。《腾龙车行所欠费用明细》上写的收到闻贵娥2000元是统计错了，我公司没收到这笔钱。2015年8月31日我公司收到乐荣华订金2000元，这笔钱被公司交给4Ｓ店了。2015年9月2日我公司收到罗某3.7万元订金，其中2000元被公司交给4Ｓ店了，剩余的3.5万元被廖某亮侵吞了。2015年9月2日收到江某25000元购车订金，其中2000元被公司付给4Ｓ店了，剩余的3000元被廖某亮侵吞了，收取桂田水5000元，廖某亮侵吞了2000元。2015年9月我公司收取了潘卫向、潘卫东、朱勇强、邱新华各2000元订金，都被廖某亮侵吞了。23、证人周某的证言：系中国工商银行鹰潭市分行四海支行工作人员，2011年8月5日，严某燕到中国工商银行鹰潭市分行四海支行办理信用卡，在办卡时她提供了一份个体工商户营业执照（注册号：360681300035372），并提供复印件留底。她申请的信用卡账单日是每月1号，这是一张贷记卡，透支额度为10万元。严某燕最后一次还款日期是2016年1月25日，还款49780元，但是当天又通过ＰＯＳ机刷出来了，从那以后就再也没主动还款。多次对其进行各种方式催收，严某燕也有接到过催收电话，但毫无还款行为。截止到2018年3月29日，严某燕的信用卡累计透支本金99970.2元，利息41654.45元，本息合计141624.65元。2018年4月24日已全部结清信用卡欠款金额,总计157948.51元。24、证人黄某2的陈述，证实廖某亮是贵溪市腾龙汽车销售公司法人，邹某是另一个股东。2015年6月30日我丈夫战友夏华军到我公司订车，后交了5.8万元首付款，定金2千元，钱都进了廖某亮的账。后夏华军去提车被告知腾龙公司未交购车款，廖某亮因将车款挪用了就向我借款，约好月息3分，我就借了10万元（其中7万是我母亲的）给腾龙公司，至今廖某亮没还给我。在腾龙公司我负责管理汽车销售，邹某会负责记录公司的进出账，我本人会在自己的日记本上记录我负责销售的汽车的收款情况。我公司有10个收款账户，客户从我公司购买汽车，支付定金或者购车款给我公司，除了支付现金的，一般都是打到这些账户。客户如果是支付现金，廖某亮、邹某谁在那里我们就交给谁。我们公司会支付购车款给销售汽车的4Ｓ店，都是廖某亮去支付的。2015年9月廖某亮离开贵溪，无法联系上，据我了解，童勇卫支付了2万元订车定金、金某支付了8.1万元购车款、罗某支付了3.7万元购车定金、江某2、桂田水各支付了5000元购车定金，乐爱莲支付了4271元保费，公司至今未提供汽车或者退钱给上述人员。25、证人何某3的证言，证实2012年年底至2013年初，我和廖某亮，徐上念，孙某一起合伙经营贵溪市豪门ＫＴＶ，共计出资700多万元，我占50%，廖某亮占20%，后来我们因经营意见不一，决定哪个股东想经营就由他经营，廖某亮说他每月支付5万元左右的承包金，我们同意，一直到2015年9月廖某亮离开贵溪为止，他都按期支付了承包金给我们。26、证人江某2、胡某、罗某、金某、方某的证言，均证实他们到贵溪市腾龙汽车销售有限公司购车，在支付定金或者车款后，公司的法人逃跑，公司倒闭了。其中江某2支付定金5000元，胡某支付购车款109363元（已付车），罗某支付3.7元购车款，金某支付定金、购车款8.1万元、方某支付1.69万元车辆附加税和上牌费。27、被告人廖某亮的供述：因当时做内衣生意资金周转需要且办理信用卡时要提供营业执照等资信证明，我们的内衣店都是以我妻子严某燕名义办理的营业执照，所以以她的名义申请信用卡，从办卡以来到2015年8月这张卡主要是我在使用，她并不清楚这张卡的使用情况但我告诉过她刷信用卡套现的事情。在2013年1月1日，我拿信用卡去贵溪中天装饰有限公司通过POS及套现10万元，为了不使这张卡产生逾期，所以每个月还款期到我就先把钱还进去，在通过POS机套现，把填进去的钱在套出来，持续到2015年8月期间，频繁使用POS机套现。2015年9月之前，通过我自己的POS机再次套现了75399元，我就把卡丢给严某燕，她后来也没有把钱还掉，导致产生逾期。这卡是以严某燕名义办的，留的电话号码也是她的，所以我没有接到工行的电话催收要求还款。2015年7月底开始一直有债主逼我还钱，9月3日左右的下午我买了一张晚上去上海的火车票，当时严某燕不在家，我也没跟她说要离开贵溪，我留了一封信给她，并把我的手机和银行卡都留在家里。我从2011年下半年开始就向朋友、同学、合伙人、亲戚共19人借钱用于我和我妻子经营的5家店（包含3家内衣店）以及我和别人合伙经营的贵溪腾龙车行及豪门KTV的经营，都是按3-6分每月支付利息，到了2015年9月就支付不起，因为债主一直来找我，我就躲了起来，我总共借了600-700万，后来我的房子、车被法院拍卖抵债，现在还有400-500万没还清。2014年6月，我和邹某合伙成立了贵溪市腾龙汽车销售有限公司，每人出资25万元各占股50%，公司法人代表是我。公司管理人员有我、邹某、黄某2。黄某2负责管理汽车销售，并记录公司销售汽车和从4Ｓ店购买汽车的收支情况，邹某会根据黄某2的登记记录公司进出账，公司的账目以黄某2的记录为准。我负责公司资金的进出。我公司有10个收款账户，分别是公司账户、我的个人账户、邹某个人账户、严某燕个人账户，客户从我公司购买汽车，支付定金或者购车款给我公司，除了支付现金的，一般都是打到这些账户，绝大多数是打到我的建行尾号1061和工行尾号9792账户。客户如果是支付现金，我在公司的话我收，邹某在的话邹某收，我们不在就黄某2收，但最终都是交由我保管。2015年我离开贵溪之前，腾龙汽车公司收取了一些客户的购车首付款和定金，这些钱除了付了部分定金给4Ｓ店，其余的被我个人使用掉了。28、被告人严某燕的供述：2011年我在贵溪市开了“颜颜内衣奥丝蓝黛专卖店”，8月因做内衣生意资金周转需要，2011年8月5日我到中国工商银行鹰潭市分行四海支行申请信用卡，成功领取中国工商银行信用卡，初始额度3万元，后提额至10万元，我与丈夫廖某亮共同使用该信用卡，这张卡2013年以前使用是正常的。当时登记的是我的号码，2013、2014年左右我把这个电话号码给廖某亮使用，自己换成185的号码，我也告知了银行的工作人员，后来银行工作人员就通过185的号码联系我催收了，再后来我又换了135的一个号码，我记得我也用这个号码联系过银行工作人员。2015年8月24日，廖某亮通过其所开的贵溪市腾龙汽车销售有限公司ＰＯＳ机套现75399元后，我就将信用卡拿回来自己保管。2015年9月3日廖某亮因在外边欠了很多钱就跑路了。2015年9月25日我分两笔还了8100元和300元，之后我委托我一个朋友帮我代填信用卡，我朋友当日帮我代填了75328.16元，2016年1月25日，我朋友还帮我代填了49780元，代填空以后，于当日分两笔通过ＰＯＳ机套填进去的钱刷出来，金额分别是23960元和25820元，后来我朋友担心帮我代还信用卡，把钱填进去之后刷不出来，就没有再帮我代填信用卡了。2016年1月份，我的手机还接到过银行的电话，要求我还款，2016年1月25日，我让朋友帮我代填了49780元以后即再无还款行为，工行工作人员多次催收后，毫无还款行为，我换了手机号码（用我亲戚的身份注册的，这个手机是2016年2月或3月开始使用的）没告知银行，导致银行未能联系到我，截止2018年3月29日，我中国工商银行信用卡透支本金99970.2元，利息41654.45元，本息合计141624.65元。廖某亮在贵溪开ＫＴＶ，让我帮他借点钱，于是我就借了邱育苗40万，石笑敏30万，江燕琳30万，我姐夫徐江图10万，我告诉廖某亮让他自己还这些钱，他有没有还，归还了多少，我就不清楚了。另外还有一笔30万是廖某亮瞒着我向何某3借的，这笔钱我没有签字，实际上，廖某亮开ＫＴＶ我只帮他借了110万。此外，2014年6月，廖某亮在贵溪和朋友合伙开腾龙车行，让我帮他借钱我没答应，后来廖某亮说有一个人答应借钱给他，但要求我们夫妻签字，后来我知道他向一个姓汪的朋友借了30万元。在案件审理过程中，被告人廖某亮的辩护人在庭审质证过程中提交下列证据：由被害人邹某交到辩护人处的刑事谅解书一份，用于证实被害人邹某对被告人廖某亮职务侵占的行为表示谅解。以上证据均能相互印证，并经庭审质证，予以认定。本院认为，被告人廖某亮、严某燕以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，其行为均已构成信用卡诈骗罪；公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，罪名成立。被告人廖某亮非法吸收公众存款；其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，罪名成立。被告人廖某亮利用职务上的便利，将单位财物非法占为己有；其行为已构成职务侵占罪；公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，罪名成立。被告人廖某亮主动到公安机关投案，归案后如实供述了自己的犯罪事实且当庭认罪，具有自首情节，依法可对其从轻处罚。被告人严某燕经电话通知到案，归案后如实供述了自己的犯罪事实且当庭认罪，具有坦白情节，依法可对其从轻处罚。被告人严某燕退赔银行经济损失，且自愿认罪认罚，依法可对其从宽处理并适用缓刑。被告人廖某亮取得被害人邹某的谅解，可酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十六条、第二百七十一条第一款、第二十五条第一款、第六十四条、第六十七条第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第七十二条、第七十三条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人廖某亮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零五个月，并处罚金人民币五万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年零八个月，并处罚金人民币二十万元；犯职务侵占罪，判处有期徒刑八个月。数罪并罚，决定执行有期徒刑五年零三个月，并处罚金人民币二十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月18日起至2024年9月17日止。罚金限本判决生效后一个月内缴纳。）二、被告人严某燕犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零三个月，缓刑二年，并处罚金人民币四万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）三、责令被告人廖某亮退赔各被害人的经济损失。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省鹰潭市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李 进人民陪审员  汪安娜人民陪审员  葛玲花二〇二〇年四月二十二日书 记 员  何 甜