江西省鹰潭市余江区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0622民初298号原告：中国农业银行股份有限公司鹰潭余江支行，住所地：江西省鹰潭市余江区白塔中路21号。统一社会信用代码：91360622160150438Y。负责人：黄小宇，系该行行长。委托代理人：晏诚，系该行员工。被告：陈凤友，女，1973年5月27日出生，汉族，住所地江西省鹰潭市余江区。被告：王俊康，男，1997年10月23日出生，汉族，住所地江西省鹰潭市余江区。（系被告陈凤友之子）原告中国农业银行股份有限公司鹰潭余江支行诉被告陈凤友、王俊康金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司鹰潭余江支行委托代理人晏诚到庭参加诉讼，被告陈凤友、王俊康经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司鹰潭余江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈凤友、王俊康归还原告截止至2020年2月27日的贷款本息合计260730.82元，其中贷款本金256149.52元、利息4452.07元、逾期利息129.23元，及自2020年2月27日起至上述款项全部付清之日止的所有本金和利息；2、判令如被告陈凤友、王俊康不履行上述还款义务，原告有权申请拍卖、变卖其位于鹰潭市余江区（锦绣茗苑）联排住宅Ａ5号抵押房产，所得价款优先受偿，不足部分由被告陈凤友、王俊康继续清偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年6月6日，被告陈凤友与原告签订了《个人担保借款合同》，约定：原告向被告陈凤友给予授信额度35万元，贷款期限为120个月，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮40%，贷款利率为6.86%，贷款期限内遇人民银行调整利率的，本合同贷款利率自中国人民银行贷款基准利率（或1年ＬＰＲ）调整后的次年1月1日起调整。被告选择等额本息还款，在每月的20日还本付息。合同约定，被告未按约定按期足额偿还借款，视为已发生违约事件，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，由被告陈凤友、王俊康负担；目前被告未依约还款付息的，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。合同还约定，贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起按贷款本金按合同约定的贷款利率加收罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2016年5月30日被告王俊康向原告出具共同还款承诺书，承诺对被告陈凤友的上述借款承担连带清偿责任，保证担保的范围为借款本息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。合同签订后，原告按约向被告陈凤友发放了贷款，履行了放款义务，但被告陈凤友未按约履行还款义务。上述借款依法应为陈凤友、王俊康共同债务，应由被告陈凤友、王俊康共同偿还。原告为支持其诉请，提交了以下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明、被告户口簿、身份证、结婚证。2、借款申请书、共同还款承诺书。3、同意房产抵押承诺书、不动产权证、不动产登记证明。4、个人担保借款合同。5、中国农业银行借款凭证。6、信贷管理系统截图。被告陈凤友、王俊康均没有提出答辩，也没有提交证据。经审理查明，2016年5月30日，因住房装修资金不足，被告陈凤友向原告提交《借款申请书》和《同意房产抵押承诺书》，向原告申请贷款35万元，期限10年。同日，被告王俊康向原告提交《共同还款承诺书》，承诺对被告陈凤友的35万元贷款承担共同还款责任。2016年6月6日，被告陈凤友与原告签订了《个人担保借款合同》，约定：借款金额为35万元；借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期间遇中国人民银行人民币基准利率调整，借款利率自中国人民银行贷款基准利率（或1年ＬＰＲ）调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，以每一个月为一个周期还款，还款日为每月的20日，借款人应于还款日17:00前在借款人账户内存入足以偿还当期借款本息及其他应付款项；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，自基准利率调整之日（或1年ＬＰＲ调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同还约定，担保方式为抵押，抵押物为陈凤友所有的坐落于余江县（锦绣茗苑）联排住宅Ａ5号不动产；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等。2016年6月24日，原、被告双方办理了不动产抵押登记手续，担保债权数额为480000元。合同签订后，原告于2016年6月27日按约向被告陈凤友发放了借款35万元，被告陈凤友未能按约偿还本息，自2019年12月份开始出现违约，至2020年2月份，已有三期未按期偿还本息。截至2020年2月27日，尚欠借款本金256149.52元，利息4452.07元，逾期利息129.23元，合计260730.82元。上述事实，经庭审举证质证，有下列证据予以证实：当事人的陈述、原告营业执照、负责人身份证明、被告户口簿、身份证、结婚证、借款申请书、共同还款承诺书、同意房产抵押承诺书、不动产权证、不动产登记证明、个人担保借款合同、中国农业银行借款凭证、信贷管理系统截图等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告与被告陈凤友签订的《个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同约定的内容未违反法律强制性规定，合法有效。原告履行了合同义务，被告陈凤友应当诚实、信用，严格履行合同义务，及时偿还借款本息。被告陈凤友未能按约及时偿还本息，根据双方约定，原告可以提前收回已发放的借款。被告王俊康作为共同还款人，应承担共同还款责任。原告要求被告偿还借款本金及按约定支付利息的请求应予以支持。被告陈凤友以其所有的不动产进行抵押，并办理了抵押登记，抵押合法有效。被告陈凤友、王俊康经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈凤友、王俊康在本判决生效后十日内偿还给原告中国农业银行股份有限公司鹰潭余江支行借款本金256149.52元，利息4452.07元，逾期利息129.23元，合计260730.82元。（利息暂计算至2020月2月27日，之后的利息以未偿还本金为基数，按双方合同约定利率，计算至借款本息全部还清之日止）。二、如被告陈凤友、王俊康到期不履行上述第一项的义务，则以被告陈凤友所有的用于抵押的位于江西省鹰潭市余江区不动产（赣（2016）余江县不动产权第0000344号）予以折价或者拍卖、变卖，所得款项在担保债权480000元的范围内由原告优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5210.96元，由被告陈凤友、王俊康共同负担，跟随上述款项一并偿付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审 判 长  范跃胜人民陪审员  陈花娥人民陪审员  陈雪玲二〇二〇年四月十五日书 记 员  熊淑芳