云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初503号原告：中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，住所地楚雄市阳光大道丽景花园38幢一层，统一社会信用代码：91532300917448288W。负责人：韦玉，该行行长。委托诉讼代理人：曹有安，云南兴彝律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：罗冬梅，女，1983年3月11日生，汉族，云南省楚雄市人，大学文化，华泰保险楚雄公司员工，住楚雄市。被告：杨柏华，男，1981年11月21日生，彝族，云南省楚雄市人，中专文化，自由职业，住址同上。原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称农行楚雄市支行）与被告罗冬梅、杨柏华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行楚雄市支行的委托诉讼代理人曹有安到庭参加诉讼，被告杨柏华到庭参加诉讼，被告罗冬梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行楚雄市支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令二被告共同归还原告借款本金707420.22元，支付截止2019年12月31日的利息31304.34元，自2020年1月1日起至全部款项还清之日止计息按合同约定支付利息；2.判令确认原告对被告提供抵押的位于楚雄市鹿城镇罗家队和兴巷72号1-4层、5层的房产【房产证号：楚雄市房权证鹿城字第××号，土地证号：楚土国用（2015）第3707号；房产证号：楚雄市房权证鹿城字第××号，土地证号：楚土国用（2015）第3709号】拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年9月8日被告因住房装修资金不足向原告申请贷款990000元，并承诺以自有房产提供抵押担保。2015年9月14日原被告签订《个人担保借款合同》，合同约定借款金额为990000元，用途为住房装修，借期为120个月，具体起止日期以借款凭证为准，借款利率为浮动利率，借款利率在贷款基准利率基础上上浮20%确定，还款方式为分期还款，并对各方其他权利义务、违约责任等进行了约定，其中借款合同第7.2条约定贷款人有权提前收回已发放借款。同时，合同约定本合同项下贷款担保方式为抵押，抵押物为被告提供的位于楚雄市鹿城镇罗家队和兴巷72号1-4层、5层的房产【房产证号：楚雄市房权证鹿城字第××号，土地证号：楚土国用（2015）第3707号；房产证号：楚雄市房权证鹿城字第××号，土地证号：楚土国用（2015）第3709号】，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用。经办理抵押登记，原告于2015年9月17日取得证号为楚雄市房他证2015字第××号的房屋他项权证。借款合同签订后，原告于2015年9月18日向被告发放了借款990000元，在合同履行过程中,被告自2019年7月开始未按约定还款，经原告多次催收，被告始终不履行还款义务。截至2019年12月31日，被告尚欠原告借款本金707420.22元，积欠利息31304.34元。综上，被告违反了合同约定和法律规定，侵害了原告的合法权益，原告特诉至贵院，请依法支持原告的诉讼请求。被告杨柏华辩称，对原告起诉的诉请和事实理由均无异议，我确实差欠银行这么多钱。被告罗冬梅未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行当庭证据交换和质证。原告农行楚雄市支行向本院提交了以下证据：第一组：1.二被告身份证、结婚证。第二组：1.个人信贷业务申请表、借款申请书；2.个人担保借款合同。第三组：1.同意抵押承诺书；2.房产证、土地证、他项权利证书。第四组：1.贷款发放通知单；2.借款凭证。第五组：1.催收通知书；2.还款明细；3.业务凭证（欠款清单）。第六组：1.中国农业银行股份有限公司楚雄分行贷款债权维权说明。被告罗冬梅、杨柏华未向本院提交证据。原告农行楚雄市支行提交的上述证据能证明本案案件事实，本院予以确认并在卷作证。根据庭审，本院确认本案法律事实如下：2015年9月8日，被告罗冬梅因住房装修资金不足向中国农业银行股份有限公司楚雄分行申请贷款990000元，同时被告杨柏华作为共同申请人及配偶签字。2015年9月14日，被告罗冬梅作为借款人及抵押人，被告杨柏华作为抵押人，与中国农业银行股份有限公司楚雄分行签订《个人担保借款合同》。合同约定借款金额为990000元,借款用途为住房装修，借期为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款利率为浮动利率，以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%确定，还款方式为分期还款，以每壹个月为一个周期还款，等额本息还款法，违约责任约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，同时借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同时，合同约定被告罗冬梅、杨柏华提供位于楚雄市鹿城镇罗家队和兴巷72号1-4层、5层的房产【房产证号：楚雄市房权证鹿城字第××号，土地证号：楚土国用（2015）第3707号；房产证号：楚雄市房权证鹿城字第××号，土地证号：楚土国用（2015）第3709号】为该笔借款进行抵押担保，并对抵押担保范围等进行了约定。中国农业银行股份有限公司楚雄分行于2015年9月17日取得编号为楚雄市房他证2015字第××号房屋他项权证。中国农业银行股份有限公司楚雄分行于2015年9月18日按被告罗冬梅指定账户发放了借款990000元，正常执行年利率为6.18%，逾期执行年利率为9.27%。在合同履行过程中，被告罗冬梅、杨柏华自2019年4月19日开始未按约定足额还款，截至2019年12月31日被告尚欠借款本金707420.22元，应付未付利息31304.34元。另查明，原告农行楚雄市支行于2016年7月1日成立后从中国农业银行股份有限公司楚雄分行承接了被告罗冬梅的贷款业务。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，依法成立的合同受法律保护。当事人应当按照合同的约定，全部履行自己的义务。借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，中国农业银行股份有限公司楚雄分行与被告罗冬梅签订的《农户贷款借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力。中国农业银行股份有限公司楚雄分行已按合同约定发放借款，被告罗冬梅本应按合同约定的方式按月等额本息还款，但其未按约定还本付息，已属违约。原告农行楚雄市支行于2016年7月1日成立后从中国农业银行股份有限公司楚雄分行承接了被告罗冬梅的贷款业务，故原告农行楚雄市支行要求被告罗冬梅立即清偿未偿还借款本息的诉请，不违反相关法律规定，本院予以支持。被告杨柏华作为共同申请人及被告罗冬梅的配偶在《个人信贷业务申请表》签字捺印，系其真实意思表示，该笔借款发生在二被告夫妻关系存续期间，借款用于购买住房，且房屋所有权人为二被告，符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》所规定的夫妻共同债务情形，故被告杨柏华应对该笔借款本息承担共同还款责任。对于原告农行楚雄市支行要求被告罗冬梅、杨柏华在其提供抵押的抵押担保物范围内承担抵押担保责任并对该抵押物享有优先受偿权的诉请，本案中抵押登记手续合法有效，亦无特殊约定，根据抵押权从属性原则，本院予以支持。被告罗冬梅经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告主张的事实和提供的证据的抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗冬梅、杨柏华于本判决生效之日起30日内偿还原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行借款本金707420.22元，并支付截至2019年12月31日的利息31304.34元，自2019年12月31日以后的利息继续按《个人担保借款合同》约定计算至借款清偿之日止，款交本院；二、被告罗冬梅、杨柏华届期不履行上述付款义务，原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行可以用被告罗冬梅、杨柏华共同共有的位于楚雄市鹿城镇罗家队和兴巷72号1-4层、5层的房产【房产证号：楚雄市房权证鹿城字第××号，土地证号：楚土国用（2015）第3707号；房产证号：楚雄市房权证鹿城字第××号，土地证号：楚土国用（2015）第3709号】进行折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿权数额（以本判决第一项确定的债务金额）的部分归被告罗冬梅、杨柏华所有，不足部份由被告罗冬梅、杨柏华继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11187元，由被告罗冬梅、杨柏华负担（未交，限于本判决生效之日起30日内缴纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  胡玲娜人民陪审员  王锁英人民陪审员  胡美兰二〇二〇年四月二十二日书 记 员  张明权