福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0623民初1445号 原告：漳浦县农村信用合作联社，住所地漳浦县绥安镇朝阳路64号。统一社会信用代码91350623490208911U。 法定代表人：何清忠，理事长。 委托诉讼代理人：陈少通，男，该行员工。 被告：郑金乐，男，1984年5月23日出生，汉族，住漳浦县。 被告：吴梅珍，女，1988年11月18日出生，汉族，住漳浦县。 被告：郑荣科，男，1988年11月14日出生，汉族，住漳浦县。 被告：谢阿真，女，1988年11月18日出生，汉族，住漳浦县。 原告漳浦县农村信用合作联社（以下简称“漳浦农信社”）与被告郑金乐、吴梅珍、郑荣科、谢阿真信用卡纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告漳浦农信社的委托诉讼代理人陈少通到庭参加诉讼，被告郑金乐、吴梅珍、郑荣科、谢阿真经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 漳浦农信社向本院提出诉讼请求：1．依法判令郑金乐、吴梅珍共同偿还漳浦农信社截止至2019年9月21日尚欠的借款本金99670.86元、利息1084.22元，本息合计100755.08元，并自2019年9月22日起至清偿之日止按月利率10.5‰计付利息及按5%计算的最低还款额未偿还部分的违约金；2．依法判令郑荣科、谢阿真对上述借款本息承担连带清偿责任。事实和理由：2016年5月30日，郑金乐向漳浦农信社申请办理福万通普惠金融卡，申请信用额度150000元，经漳浦农信社审批后，2016年6月8日办理完毕郑金乐的福万通普惠金融卡申请事项，户名：郑金乐，卡号：62×××00，授信额度100000元，期限自2016年6月8日至2019年6月7日止，约定月利率10.5‰，按日计息、按月付息，若违约还款应按最低还款额未偿还部分的5%计算违约金（滞纳金）。郑荣科、谢阿真与漳浦农信社签订《不可撤销担保函》，愿意对上述债务承担连带责任。该笔普惠金融卡发生在郑金乐与吴梅珍婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，吴梅珍应承担共同偿还责任。郑金乐在用卡期间没有遵守普惠金融卡领用合约使用约定，截至2019年9月21日，郑金乐尚欠透支本金99670.86元、利息1084.22元，本息合计100755.08元，经漳浦农信社多次催讨未果。 郑金乐未提出答辩意见。 吴梅珍未提出答辩意见。 郑荣科未提出答辩意见。 谢阿真未提出答辩意见。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，漳浦农信社提交身份证复印件、结婚证、《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《福万通普惠金融卡调查审查审批表》、《不可撤销担保函》、交易明细表、账户余额查询表、《福万通普惠金融卡资金用途声明承诺书》、《福万通普惠金融卡用卡声明书》，郑金乐、吴梅珍、郑荣科、谢阿真经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对上述证据质证的权利。上述证据经本院审查，符合民事诉讼证据关于真实性、关联性、合法性的要求，本院予以确认并在卷佐证，予以作为本案定案的依据。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月30日，郑金乐向漳浦农信社申请办理福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请额度为150000元，郑金乐在申请表中“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”一栏下签名确认。《领用合约》规定：核准发放福万通普惠金融卡后，申领人应按照依法的规定缴纳年费；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息。申领人需在每期到期还款日前会还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%；福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；合约还对其他权利义务作了约定。吴梅珍作为郑金乐的配偶在《福万通普惠金融卡用卡声明书》上签名确认。同日，郑荣科、谢阿真作为连带责任保证人向漳浦农信社出具《不可撤销担保函》，同意为郑金乐持有的普惠金融卡（卡号：62×××00）项下的债务向漳浦农信社提供连带责任保证，保证范围为该卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用等；保证期间为该卡项下的债务到期之次日起两年。并同时在《福万通普惠金融卡资金用途声明承诺书》、《福万通普惠金融卡用卡声明书》上签名确认。 依郑金乐的申请，漳浦农信社核准并向郑金乐发放了卡号为62×××00的福万通普惠金融卡，额度为100000元，利率为月利率10.5‰，期限为3年。郑金乐收到普惠金融卡后于2016年6月8日开户使用，截至2019年9月21日，郑金乐尚欠透支本金99670.86元、利息1084.22元，本息合计100755.08元。上述欠款经漳浦农信社多次催讨未果。 另查明，郑金乐与吴梅珍于2014年2月20日办理结婚登记手续，结婚证字号：J350623-2014-001422。郑荣科与谢阿真于2011年5月25日办理结婚登记手续，结婚证字号：J350623-2011-003569。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。郑金乐向漳浦农信社申领福万通普惠金融卡，漳浦农信社予以批准并向郑金乐发放了卡号为62×××00的福万通普惠金融卡，郑金乐签名确认遵守《福万通普惠金融卡领用合约》及《福万通普惠金融卡章程》的各项规定，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，合同当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。郑金乐在持该卡进行透支取现后，未按合约规定还款，截至2019年9月21日尚欠透支本息共计100755.08元，已构成违约，依法应承担违约责任。本案债务发生于郑金乐与吴梅珍婚姻关系存续期间，吴梅珍作为郑金乐的配偶向漳浦农信社出具有其签名确认的《福万通普惠金融卡用卡声明书》，说明夫妻双方有共同举债的合意，本案债务应认定为夫妻共同债务，吴梅珍应承担共同偿还责任。本案债务未超过保证期间，郑荣科、谢阿真作为本案债务的连带责任保证人，应承担相应的连带偿还责任。郑荣科、谢阿真履行保证责任后，有权向郑金乐、吴梅珍追偿。 综上所述，漳浦农信社要求郑金乐、吴梅珍共同偿还截至2019年9月21日尚欠的借款本息共计100755.08元，并支付自2019年9月22日起至清偿之日止按月利率10.5‰计算的利息及按5%计算的最低还款额未偿还部分的违约金，郑荣科、谢阿真对上述债务承担连带偿还责任，有事实和法律依据，且符合合同约定，本院予以支持。郑金乐、吴梅珍、郑荣科、谢阿真经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑金乐、吴梅珍应于本判决生效之日起十日内偿还漳浦县农村信用合作联社截止至2019年9月21日尚欠的借款本金99670.86元、利息1084.22元及违约金73.46元，本息合计100755.08元，并支付自2019年9月22日起至清偿之日止按月利率10.5‰计算的利息及按5%计算的最低还款额未偿还部分的违约金； 二、郑荣科、谢阿真对上述债务承担连带清偿责任。郑荣科、谢阿真履行保证责任后，有权向郑金乐、吴梅珍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2316元，减半收取计1158元，由郑金乐、吴梅珍、郑荣科、谢阿真负担，应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  蔡仲仁 二〇二〇年四月二十七日 法官助理戴毅斌 书记员陈巧榆 附执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。