福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初766号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省连城县莲峰镇莲中路3号明珠城一层117-121号、三层323-337号，统一社会信用代码91350825676517501B。 负责人：罗雪春，行长。 委托诉讼代理人：李贞隆，系中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行职工。 委托诉讼代理人：吴倩倩，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行职工。 被告：江兴尧，男，1984年11月2日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：陈燕华，女，1989年1月6日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：黄经鑫，男，1988年5月18日出生，汉族，住福建省连城县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行（以下简称邮储银行连城县支行）与被告江兴尧、陈燕华、黄经鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行连城县支行委托诉讼代理人李贞隆、被告黄经鑫到庭参加诉讼。被告江兴尧、陈燕华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行连城县支行向本院提出诉讼请求：1．判令江兴尧、陈燕华归还邮储银行连城县支行借款本金49,989.53元及至2020年1月10日止的利息448.67元（合计50,438.2元），及从2020年1月11日起至履行止按照客户签订的小额贷款额度借款合同约定的贷款利息；2．判令黄经鑫承担连带保证责任。事实与理由：江兴尧因进购服装缺少资金，于2017年1月13日与邮储银行连城县支行签订了《小额贷款额度借款合同》，期限36个月。江兴尧于2018年12月13日与邮储银行连城县支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，并于2018年12月13日通过电子渠道支用50,000元（借款期限自2018年12月13日至2019年12月13日），年利率为9%，还款方式为按期结息到期还本。邮储银行连城县支行与黄经鑫签订了《小额贷款最高额保证合同》，为江兴尧小额贷款额度借款合同下的债务承担最高额连带责任保证，截至2020年1月10日江兴尧以各种理由拖欠邮储银行连城县支行本息，未能按约付息还本。至2020年1月10日止江兴尧尚拖欠邮储银行连城县支行本金49,989.53元及至2020年1月10日止的利息448.67元（合计50,438.2元）。邮储银行连城县支行认为，根据相关规定，江兴尧应依法偿还邮储银行连城县支行贷款本息，陈燕华与江兴尧系合法夫妻关系，应承担共同清偿责任，黄经鑫承担连带保证责任。为维护邮储银行连城县支行合法权益，特向法院起诉，请求依法判决。 黄经鑫辩称，黄经鑫签订的是2017年1月13日的《小额贷款最高额保证合同》，2018年没有签订保证合同。《小额贷款最高额保证合同》载明了担保期限为2017年1月13日至2019年1月13日，黄经鑫的担保期限已经过了，黄经鑫不用承担担保责任。江兴尧的借款用途是进购服装，但是根据银行流水来看，该款应该是用于还信用卡，因此与贷款用途不符。 江兴尧、陈燕华未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：江兴尧与陈燕华系夫妻关系。2017年1月11日，江兴尧以进购服装缺少资金为由向邮储连城县支行申请贷款50,000元。同日，陈燕华向邮储连城县支行出具《贷款声明书》，声明愿意为江兴尧的该笔贷款提供连带保证责任和相应的法律责任。2017年1月13日，邮储连城县支行与江兴尧签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度金额为50,000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，江兴尧可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。陈燕华以江兴尧配偶的身份在《小额贷款额度借款合同》上签名。2017年1月13日，邮储连城县支行与黄经鑫签订《小额贷款最高额保证合同》，黄经鑫愿意在担保债权最高额限度内为江兴尧在主合同（即江兴尧签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单业务合同）项下的债务向邮储连城县支行提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为江兴尧在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金及为实现债权与担保权利发生的费用等。只要主合同项下债务未完全清偿，邮储连城县支行即有权要求黄经鑫就债务余额在担保范围内承担担保责任。2018年12月13日，邮储连城县支行与江兴尧签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定：本协议项下单笔贷款金额不得低于10,000元，不得超过50,000元；协议有效期为12个月，自2018年12月13日至2019年12月13日，协议有效期内江兴尧可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月。借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。2018年12月13日，江兴尧通过电子银行支用借款50,000元，年利率为9%，还款方式为按周期结息到期还本。借款到期后，江兴尧未按合同约定偿还借款本息，截至2020年1月10日，江兴尧尚欠邮储银行连城县支行借款本金49,989.53元、利息448.67元。 本院认为，邮储银行连城县支行与江兴尧签订的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，与黄经鑫签订的《小额贷款最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，依法有效，各方均应按合同的约定履行各自的义务。借款到期后，江兴尧未依约偿还借款本息，属违约行为，依法应承担偿还借款本金及支付利息的违约责任。陈燕华与江兴尧系夫妻关系，陈燕华作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签名，本案借款应当认定为夫妻共同债务，陈燕华应共同偿还。黄经鑫作为连带责任保证人，现仍处于合同约定的保证期间内，应按约定对江兴尧、陈燕华的上述债务承担连带清偿责任。黄经鑫承担保证责任后有权向江兴尧、陈燕华追偿。关于黄经鑫提出担保期限已过，无须承担担保责任的辩解，本院认为，《小额贷款最高额保证合同》第一部分通用条款第六条明确约定保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，而本案借款额度存续期最长为36个月，邮储银行连城县支行于2020年2月18日向本院提起诉讼，尚未超过保证期间，黄经鑫仍应承担保证责任。合同第二部分专属条款第三条保证范围中约定的是本案借款债权确定的期间，不是保证期间，黄经鑫的辩解意见，本院不予采纳。江兴尧、陈燕华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，属对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、江兴尧、陈燕华应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行借款本金49,989.53元、利息448.67元，并支付自2020年1月11日起至借款还清之日止按《小额贷款额度借款合同》约定的利率计算的利息； 二、黄经鑫对江兴尧、陈燕华的上述债务承担连带清偿责任。黄经鑫承担保证责任后有权向江兴尧、陈燕华追偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,060.9元，减半收取计530.45元，由江兴尧、陈燕华负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈春生 二〇二〇年四月一日 法官助理黄小琴 代理书记员  吴俊杰 附：相关法律条文 1．《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3．《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。