安徽省淮北市相山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）皖0603刑初95号 公诉机关淮北市相山区人民检察院。 被告人杨征伟，男，1982年10月19日出生于安徽省濉溪县，汉族，中专文化，濉溪县淮海酒业法定代表人，户籍地濉溪县，住所地安徽省淮北市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年10月16日被淮北市公安局杜集分局巡逻警察支队抓获，同日被淮北市公安局刑事拘留，同年11月15日被淮北市人民检察院批准逮捕，次日被淮北市公安局执行逮捕，2019年1月30日被淮北市相山区人民检察院决定取保候审，同年3月11日被本院决定取保候审，2020年3月10日被本院决定监视居住，由濉溪县公安局城关派出所执行监视居住。 辩护人王东洋，安徽胜方律师事务所律师。 辩护人陈慧慧，安徽胜方律师事务所律师。 被告人张燕，女，1985年2月4日出生于安徽省淮北市，汉族，本科文化，华安财产保险股份有限公司安徽分公司淮北中心支公司信用保证险部原经理，户籍地淮北市相山区，住所地淮北市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年10月31日被淮北市公安局刑事拘留，同年11月15日被该局决定取保候审，2019年3月11日被本院决定取保候审，2020年3月10日被本院决定监视居住，由濉溪县公安局城关派出所执行监视居住。 辩护人赵照，安徽安港律师事务所律师。 淮北市相山区人民检察院以相检刑诉（2019）38号起诉书指控被告人杨征伟、张燕犯骗取贷款罪，于2019年3月4日向本院提起公诉。本院于同年3月6日立案，并依法组成合议庭，于2019年4月18日、2020年1月16日公开开庭审理了本案，淮北市相山区人民检察院指派检察员高阳阳、检察官助理戚晓燕出庭支持公诉，被告人杨征伟及其辩护人王东洋、陈慧慧、被告人张燕及其辩护人赵照等到庭参加了诉讼。案件审理期间，公诉机关补充侦查二次，报淮北市中级人民法院延长审限三个月一次。本案现已审理终结。 淮北市相山区人民检察院指控：2016年3月28日，浙江网商银行股份有限公司与华安财产保险股份有限公司签署融资平台业务合作协议，达成在线个人、企业贷款领域合作，华安财产保险公司负责贷款业务营销，开拓贷款业务客户，收集借款人信息和资料，并进行贷款审核，审核通过后，华安财产保险公司对该笔贷款进行担保，浙江网商银行对华安财产保险公司审核通过的贷款进行放款。华安财产保险公司设立还款专户，贷款人贷款逾期未还，由华安财产保险公司进行代偿。贷款性质为个人信用贷款，用途为个人小额经营贷款，期限为一年，年利率7%。 2016年9月至2017年8月，被告人杨征伟因缺少周转资金,先后为48名贷款人通过华安财产保险公司申请贷款，为成功办理贷款，杨征伟找到华安财险保险股份有限公司安徽分公司淮北中心支公司信用保证险部经理被告人张燕，让张燕对其申请的贷款予以审核通过。张燕在明知申请人及申请贷款的材料存在造假的情况，仍帮助杨征伟申请贷款，使其贷款申请顺利通过华安保险公司的审核。其中，杨征伟于2016年9月28日使用张某2名义办理贷款20万元；2016年9月29日使用徐某3名义办理贷款19万元；2016年10月12日使用郭某名义办理贷款20万元；2016年使用李某名义办理贷款18万元；2016年11月18日使用宋某名义办理贷款20万元；2016年11月18日使用张某6名义办理贷款20万元；2016年11月25日使用吴某名义办理贷款20万元；2016年11月29日使用邹某名义办理贷款20万元；2016年11月29日使用杨某名义办理贷款20万元；2016年使用许某名义办理贷款20万元；2016年12月2日使用郭某2名义办理贷款20万元；2016年12月9日使用杨某2名义办理贷款20万元；2016年12月16日使用杨某3名义办理贷款20万元；2016年12月16日使用邹某2名义办理贷款20万元；2017年1月6日使用张某7名义办理贷款20万元；2017年使用孙某名义办理贷款18万元；2017年1月11日使用张某8名义办理贷款18万元；2017年1月11日使用徐某4名义办理贷款20万元；2017年1月16日使用袁某名义办理贷款18万元；2017年1月16日使用刘某名义办理贷款18万元；2017年1月19日使用刘某2名义办理贷款20万元；2017年1月19日使用张某9名义办理贷款20万元；2017年1月22日使用朱某名义办理贷款20万元；2017年1月22日使用徐某5名义办理贷款20万元；2017年1月22日使用赵某2名义办理贷款20万元；2017年2月7日使用吴某2名义办理贷款20万元;2017年2月16日使用殷某名义办理贷款20万元；2017年2月17日使用张某9名义办理贷款18万元；2017年2月20日使用任某2名义办理贷款20万元；2017年2月20日使用杨某4名义办理贷款20万元；2017年2月23日使用候某名义办理贷款20万元；2017年2月24日使用徐某6名义办理贷款18万元;2017年2月24日使用孙某2名义办理贷款20万元；2017年2月27日使用徐某2名义办理贷款20万元；2017年3月6日使用任某3名义办理贷款19万元；2017年3月7日使用张某4名义办理贷款20万元；2017年3月10日使用蒋某名义办理贷款20万元；2017年3月10日使用张某10名义办理贷款20万元；2017年3月16日使用马某名义办理贷款20万元；2017年3月16日使用陈某2名义办理贷款20万元；2017年3月17日使用韩某名义办理贷款20万元；2017年3月20日使用邹某3名义办理贷款20万元；2017年3月21日使用罗某名义办理贷款20万元；2017年3月21日使用张某5名义办理贷款20万元；2017年4月20日使用代某名义办理贷款20万元；2017年5月11日使用陈某名义办理贷款15万元；2017年8月5日使用张某3名义办理贷款30万元；2017年8月23日使用徐某1真名义办理贷款40万元。 以上48笔贷款共计969万元。2017年6月以来，上述贷款陆续出现逾期不还，至华安保险公司到公安机关报案，仍有四百佘万元的贷款本金逾期未还。至2018年10月17日，杨征伟、张燕已归还全部逾期贷款。 公诉机关当庭宣读、出示了户籍信息、犯罪嫌疑人员前科情况核查证明，报案材料，接受证据材料清单、授权委托书、营业执照、机构信用代码证、经营保险业务许可证、安徽分公司淮北团队经理业绩提奖管理办法、张燕任职材料、融资平台业务合作协议及附件、张某1手书情况说明、华安保险尽职调查指引、关于明确信保部安徽分部个人业务产品及审批权限的通知、淮北业务开展情况、华安保险销售人员管理办法、华安保险个人小额经营贷款履约保证保险业务操作细则，协议书，调取证据通知书、调取证据清单、招商银行股份有限公司淮北分行出具的情况说明、招商银行户口交易明细表，银行账户查询结果，房产证查询结果，行驶证查询结果，贷款接收账户流水，身份证、户口本、婚姻证明材料、担保人身份证及连带责任担保书（郁某）、投保单、审贷会记录表及决议表、保证保险单、保证保险条款总则、贷款合同、贷款权益转让通知确认函、委托划款扣款授权书、代偿债务确认书、贷款账务明细、网商银行放款截图（20万元）、资产证明材料、银行流水、营业执照等申请贷款相关材料，华安保险关于杨征伟还款情况的说明及所附还款明细表，鉴定意见，抓获经过，证人周某、张某1、李某、陈某、郭某、徐某1真、张某2、徐某2、任某、张某3、代某、张某4、张某5、赵某、徐某3、张某6的证言，被告人杨征伟、张燕的供述和辩解等证据。公诉机关认为：被告人杨征伟、张燕以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提请依法判处。 被告人杨征伟当庭对起诉书指控的主要犯罪事实无异议，表示认罪。但其辩称其自己联系办理的28笔贷款其是了解的，但是张某1经手的材料的真假其不知道，只知道一部分是真的。辩护人提出的辩护意见：本案中浙江网商银行的贷款已经通过华安保险公司代偿的方式收回，并未实际对浙江网商银行造成损失，保险公司不属于其他金融机构，被告人的行为不构成骗取贷款罪；如果法庭认定被告人的行为构成骗取贷款罪，那么提交的贷款材料系真实材料的贷款数额应从犯罪数额中扣除、李某的贷款杨征伟是不知情的、张某1经手的二十笔贷款当中哪些材料是虚假的未查实，不能认定杨征伟对于这20笔贷款明知资料虚假还向张燕打招呼要求审批贷款；另外，被告人杨征伟到案后能够如实供述，系坦白；其认罪态度较好，是初犯、偶犯；被告人已偿还了全部款项，建议法庭对被告人从轻处罚并适用缓刑。 被告人张燕当庭对起诉书指控的主要犯罪事实无异议，表示认罪。辩护人提出的辩护意见：本案中所贷出款项已全部追回，并未造成重大损失，故张燕依法不构成骗取贷款罪；若认定被告人张艳构成骗取贷款罪，其犯罪数额不应以贷款数额为准，而应以未能及时偿还的数额为准，本案的犯罪数额应认定为89.4万余元；张燕在共同犯罪中系从犯，且其具有自首情节，主观恶性较小，系初犯偶犯，依法应从轻或减轻处罚，并建议对其适用缓刑。 经审理查明：2016年3月，浙江网商银行股份有限公司（以下简称网商银行）与华安财产保险股份有限公司（以下简称华安保险）签署融资平台业务合作协议，达成在线个人/企业贷款领域合作，由华安保险负责业务营销，开拓贷款业务客户、收集借款人信息和资料，并将符合双方约定授信条件的借款人推荐至网商银行，网商银行对华安保险推荐的借款人独立开展预授信审批工作，审批通过后签署贷款合同并放款。华安保险将借款人推荐至网商银行即视为同意为借款人在推荐额度内承保，借款人贷款逾期达到理赔时间要件后，华安保险应按约履行保险赔偿责任。 2016年9月至2017年8月期间，被告人杨征伟因需要资金，先后使用张某2等48名借款人的名义，提供相关材料，通过华安保险申请贷款，为成功办理贷款，杨征伟找到华安财产保险股份有限公司安徽分公司淮北中心支公司信用保证险部经理被告人张燕，让张燕对其申请的贷款予以通过。张燕在明知申请人、申请贷款的材料存在造假的情况下，仍为上述贷款出具保单，进而从网商银行贷款共计969万元，所得贷款被杨征伟单独或与借款人共同分配使用。 上述贷款在还款过程中过程；行业务客户，伟承诺他每月偿还他使用的部分保险龚爱在陆续出现逾期，后由华安保险按约对网商银行贷款进行代偿。案发后，被告人杨征伟、张燕归还了华安保险代偿的全部逾期贷款。被告人杨征伟于2018年10月16日被公安机关抓获归案，被告人张燕于2018年10月31日接公安机关电话通知后主动到案，二被告人到案后均如实供述了上述主要犯罪事实。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.户籍信息、犯罪嫌疑人员前科情况核查证明，证明：杨征伟出生于1982年10月19日，张燕出生于1985年2月4日；经查询，未发现二被告人有违法犯罪前科记录。 2.授权委托书、报案材料，证明：华安财产保险股份有限公司安徽分公司于2018年5月11日向淮北市公安局经济犯罪侦查支队报案，并委托周某全权办理华安财产保险股份有限公司安徽分公司报案相关事宜。 3.接受证据材料清单，证明：淮北市公安局经济犯罪侦查支队于2018年5月17日从周某处接受了报案材料、授权委托书、营业执照、机构信用代码证、经营保险业务许可证、融资平台业务合作协议、安徽分公司淮北团队经理业绩提奖管理办法、张燕任职材料、张某1手书情况说明、华安保险尽职调查指引、关于明确信保部安徽分部个人业务产品及审批权限的通知、淮北业务开展情况、华安保险销售人员管理办法、华安保险个人小额经营贷款履约保证保险业务操作细则、案涉贷款人借款合同及投保相关证明材料等证据。 4.营业执照、机构信用代码证、经营保险业务许可证，证明：名称华安财产保险股份有限公司安徽分公司，类型股份有限公司分公司，代码G14340103000983505，营业场所安徽省合肥市庐阳区濉溪路278号财富广场二期B幢19-20层，负责人李山，成立日期2005年5月16日，经营范围，许可经营项目企业财产损失保险、家庭财产损失保险、建筑工程保险、安装工程保险、货物运输保险、机动车辆保险、船舶保险、能源保险、一般责任保险、保证保险、信用保险（出口信用除外）、短期健康保险、人身意外伤害保险以及经中国保监会批准的其他财产保险业务。华安财产保险股份有限公司安徽分公司已取得中国保险监督管理委员会颁发的经营保险业务许可证。 5.安徽分公司淮北团队经理业绩提奖管理办法，证明：华安财产保险股份有限公司安徽分公司于2015年8月20日制定安徽分公司淮北团队经理业绩提奖管理办法，对微贷团队经理、提奖细则（月度提奖、满期提奖）等做了规定。 6.任职材料，证明：张燕与华安财产保险股份有限公司安徽分公司于2016年1月1日签订全日制用工劳动合同书，合同期限为固定期限，自2016年1月1日起2019年12月31日止，共叁拾陆个月;张燕的岗位调整、晋级的情况。 7.融资平台业务合作协议及附件，证明：甲方浙江网商银行股份有限公司与乙方华安财产保险股份有限公司于2016年3月签署融资平台业务合作协议。协议对定义、合作内容及业务流程、保证保险、贷款准入申请和发放、监控及熔断、费用、催收、甲方权利和义务、乙方权利和义务、违约责任、合作终止、保密义务、争议解决等做了相关约定。其中，协议约定“本业务项下，由乙方负责业务营销，开拓贷款业务客户、收集借款人的信息和资料，并将符合双方约定授信条件的借款人推荐至甲方，乙方将借款人推荐至甲方即视为同意为借款人在推荐额度内承保；甲方对乙方推荐的借款人独立开展预授信审批工作，经甲方预授信审批通过的，可在甲方预授信额度审批通过后30个自然日内登录融资平台签署贷款合同”；“乙方在收集借款人贷款信息和资料应取得借款人对特定信息收集及分享的授权，且乙方确保信息收集过程合法合规，不存在欺诈等违法行为”；“在将借款人推荐至甲方前，乙方应和借款人签订投保单，并指导借款人查询融资平台授信情况”；“乙方向甲方推荐借款人后，甲方将根据监管要求进行审核，甲方需在2个工作日日将审核结果通过系统对接或者邮件方式通知乙方。审核通过的借款人，甲方将为其开通贷款准入权限”；“甲乙双方认可作为贷款合同的签约一方，通过互联网在线方式与借款人在线订立贷款合同，并按照贷款合同的约定履行权利义务”；“借款人贷款逾期达到理赔时间要件后乙方应根据本协议的约定履行保险赔偿责任”；“本协议项下，乙方为借款人提供保证保险，其中投保人为借款人，保险人为乙方，被保险人为甲方”；“乙方依法享有独立的保险调查等保险权利，有权依据客户相关资料和信息决定是否办理保险，但若乙方将客户作为借款人通过系统对接推荐至甲方，即视为同意在其推荐额度内承保”；“乙方应甲方要求履行保险赔偿责任后，就所赔偿的贷款本金、利息和罚息等，依法对借款人享有代位追偿权”；“本协议项下，保险绝对免赔率为0%”；“本协议项下，乙方保险理赔的范围包括未偿还贷款本金，及截止实际赔付日当日已发生之利息（含罚息和复息）”；“乙方应根据甲乙双方协商的贷款准入标准向甲方推荐借款人”；“贷款逾期后，甲方授权乙方通过短信、电话提醒、上门外访和寄送信件等合法方式向借款人进行催收，监督借款人按时向甲方偿还欠款。乙方不得使用滋扰、恐吓等非法手段进行催收，且乙方承担保险责任前未经甲方书面同意，不得转委托第三方执行前述催收事宜。在乙方履行保险责任后，乙方应当以其自身名义向借款人进行债务催收，不得继续使用甲方名义”等内容。 附件一贷款合同，贷款合同对借款人确认、合同构成、合同形式、合同的生效、贷款发放、贷款金额、贷款期限、贷款用途、融资中介服务及共同还款责任或担保责任、保证保险及理赔责任、贷款利息、咨询费、保险费及违约金、还款、权利和义务、信息收集、使用、共享与保护、违约及其违约处理、信息系统中断或故障、合同的适用法律及争议解决方式、合同的变更、解除和权利义务的转让等内容作了相关约定。其中，合同载明：“借款人提供给贷款人的所有文件和资料都是真实、准确、完整和有效的，不存在虚假记载、重大遗漏或误导性陈述”；“本合同项下的贷款可用于消费或流动资金周转，具体用途以借款人通过推荐人或保险人向贷款人提交的贷款申请中的用途为准”；“本合同项下借款人为本人的融资意向、资信状况、履约能力等向保险人投保了保证保险，具体保险产品类型以借款人与保险人另行约定的为准。保险人为借款人提供保证保险，并向借款人收取一定比例的保险费”；“在借款人未按本合同约定按时足额支付贷款本息达到保险人与贷款人另行约定的标准时，由保险人承担理赔责任。理赔范围为借款人在本合同项下拖欠贷款人的全部应还款项，包括但不限于代借款人偿还之贷款本息、罚息、违约金等”；“保险人承担理赔责任后，有权立即向借款人追偿”；“借款人的信用信息，包括但不限于借款人的征信记录和信用报告”；“借款人的财产信息，包括但不限于借款人的个人经营状况、财税信息、房产信息、车辆信息、基金、保险、股票、信托、债券、互联网金融等投资理财信息和负债信息等；借款人同意并确认，借款人在将前述信息提供给贷款人之前已清楚知晓可能带来的不利后果，包括但不限于基于前述信息对借款人作出的负面评价”。 附件五保险期限设定、保险事故认定以及理赔方案，载明：“当借款人连续逾期达60天时，视为发生保险事故”；“个人短期小额贷款理赔金额为自逾期日起至赔付当日借款人应还未还的贷款本息（含罚息）”。 附件七借款人准入标准，载明：“借款人需要提供的资料：借款人及其配偶有效身份证件、婚姻状况证明以及现住所证明；生产经营证明（营业执照或商户经营证或摊位证等）；有效收入证明或能够证明借款人收入和还款能力的相关材料；承保贷款用途证明”等。 8.华安财产保险股份有限公司个人贷款履约保证保险业务尽职调查指引，载明：指引从面签申请资料的真实性、调查客户民事行为能力、调查客户真实身份、调查客户信用状况、调查担保能力、调查客户还款能力、调查方式、调查报告、调查结论、审判流程、出单等方面作出了相关规定。 9.关于明确信保部安徽分部个人业务产品及审批权限的通知，载明：产品权限，淮北及宿州地区为经营贷、个人消费贷；另载明了个贷授权审批权限（独立授权审批人、审贷会成员组成）等。 10.华安财产保险股份有限公司安徽分公司出具的淮北业务开展情况，证明：2014年11月安徽分部启动微贷业务，同月顾问公司人员进驻，开展合肥地区人员招聘、面试、培训、营销、风控等工作，所有流程总部要求完全依照顾问公司决策执行，分部重点负责当地资金方的洽谈、授信与业务对接事宜。2015年1月份根据机构业务需求与申请，拟筹建淮北微贷团队，原淮北团队长张燕参加培训，淮北在2015年3月底完成了与当地濉溪农商行的资金授信，并完成了淮北团队的人员招聘，同年5月淮北团队首笔业务正式落地，2015年5月至2016年7月所有业务均在濉溪农商行放款，业务规模与风险指标均较好，所有业务审批均是顾问每周前往淮北进行审批。2016年6月顾问即将调动至江苏分部担任信保部负责人的过度期间，为确保业务正常开展，顾问在合肥团队与淮北组建了审贷会（淮北审贷会成员任某、王某、王某2），权限20万，20万（含）由团队内部审贷会审批，张燕不参与贷款审批，对业务有一票否决权，同时张燕须对淮北团队所有业务负团队管理责任，超出20万的审贷会审批后再邮件发给顾问进行复审。 2016年6月-2016年8月初流程如下： 20万以内（含）：客户经理在审贷会针对自己的客户进行陈述--审贷会成员（三人）审核材料与贷款审批--审批通过后团队长签字--作业岗最终决议表放款（决议表签字由审贷会成员+团队长签字）； 20万-50万（含）：客户经理在审贷会针对自己的客户进行陈述--审贷会成员（三人）审核材料与贷款审批--审批通过后将资料打包发给原顾问进行审批--审批通过后邮件反馈--作业岗凭决议表加顾问的邮件反馈进行放款（决议表签字由审贷会成员+团队长签字）； 2016年8月原顾问舒某不在负责安徽微贷业务审批，20万-50万权限移交至分部张某11总与银行顾问宋某2，20万以上建立微信审贷群（审贷会成员由合肥、六安、宣城审贷会成员参与），但20万内仍是淮北团队闭环操作。 2016年8月-2017年3月末流程如下： 20万以内（含）：客户经理在审贷会针对自己的客户进行陈述--审贷会成员（三人）审核材料与贷款审批--审批通过后审贷会成员及团队长签字--作业岗凭签字的决议表放款（决议表签字由审贷会成员+团队长签字）； 20万-50万（含）：客户经理在审贷会针对自己的客户进行陈述--审批通过后将资料上传至20万以上微信审贷群--审贷会给出初步意见后，由宋某2进行最终核保确定，张某11总具有一票否决权--作业岗凭决议表进行放款（决议表签字由审贷会成员+团队长签字+张某11总/宋某2）。 网商放款流程：2016年6月网商银行正式上线，资方无需任何材料，放款速度快，手续便捷，放款是仅需客户提供实名注册支付宝账号即可完成，所以网商系统正式上线后，淮北当地80%业务均从网商放款。 11.华安财产保险股份有限公司信用保证保险销售人员管理办法，证明：办法针对组织管理、团队管理、人员管理、考核管理、薪酬管理、激励措施等做了相关规定。 12.华安财产保险股份有限公司个人小额经营贷款履约保证保险业务操作细则，证明：细则从岗位设置、投保人条件、反担保条件、投保申请、尽职调查、审查审批、出单、保后管理、还款管理、客户经营作业权限及交接管理、退保管理、档案管理、责任追究等方面做了规定。 13.接受证据清单、协议书，证明：淮北市公安局经济犯罪侦查支队于2018年6月12日从张某1处接受协议书两张，其中一张为空白协议书。 协议书，载明：甲方淮北市欣佳旭工贸有限公司，乙方宋某3，内容为“今有我公司协助办理宋某3个人向华安保险有限公司贷款160000元整，本公司承担连保责任，具体协商事宜如下：该笔贷款160000元整有我公司和宋某3个人共同使用；该笔贷款每月等额本息还款13850.92元整有我公司和宋某3个人共同承担，每月还款日期为每月日期的23号，有甲乙双方每月分别还款金额为6926元整；该笔贷款担保费用为13955.03元整，借款人意外险640元整，共14596元整，有我公司和宋某3个人共同承担，甲乙双方分别承担金额为7298元整；如有任何一方出现每月拖欠还款或者拒不还款，则另一方有权向对方提出诉讼；该笔贷款甲乙双方应追求保密性，不得向第三方透露”等；落款处甲方加盖淮北市欣佳旭工贸有限公司印章，并签有杨征伟字样，乙方签有宋某3字样。 14.淮北市公安局刑事科学技术研究所出具的（淮）公（文）鉴字[2018]22号、25号鉴定书，证明： 办案民警送检的账号为62×××63的《招商银行户口交易明细表2017/02/01--2017/07/26》第一、二、三页上的“招商银行股份有限公司淮北分行营业部柜面业务专用章（3）”印文均与办案民警提取的样本上相同内容的印文不是同一枚印章盖印。 办案民警送检的账号为62×××46的《招商银行户口交易明细表2016/07/06--2017/01/06》第一、九、十页上的“招商银行股份有限公司淮北分行营业部柜面业务章（6）2017.01.06”印文均与办案民警提取的样本上相同内容的印文不是同一枚印章盖印。 15.调取证据通知书、调取证据清单、招商银行股份有限公司淮北分行出具的情况说明、招商银行户口交易明细表，证明：淮北市公安局于2018年7月10日从招商银行股份有限公司淮北分行调取情况说明四张、招行业务传票二张。 招商银行股份有限公司淮北分行出具的情况说明，证明： 以下1枚“招商银行股份有限公司淮北分行营业部柜面专用章（6）”印文非我公司所盖印，我行从未使用过此印章。 以下2份材料上“招商银行股份有限公司淮北分行营业部柜面业务专用章（3）”是我单位“招商银行股份有限公司淮北分行营业部柜面业务专用章（3）”印章所盖印。该印章自2015年6月3日启用至今，从未更换及维修过，仅此一枚。材料1:2017年7月24日OCR为5610590020495的业务传票；材料2：2017年7月24日OCR为5610590020491的业务传票。 以下12枚“招商银行股份有限公司淮北分行营业部柜面业务专用章（3）”印文是我公司“招商银行股份有限公司淮北分行营业部柜面业务专用章（3）”印章所盖印，该印章自2015年6月3日启用至今，从未更换及维修过，仅此一枚。 以下12枚“招商银行股份有限公司淮北分行营业部柜面业务章（6）”印文是我公司“招商银行股份有限公司淮北分行营业部柜面业务章（6）”印章所盖印，该印章自2014年10月29日启用至今，从未更换及维修过，仅此一枚。 招商银行户口交易明细表，账号62×××63，户名张某3，2017/02/01--2017/07/26，共计21页，均加盖印文为“招商银行股份有限公司淮北分行营业部柜面业务专用章（3）”的印章； 招商银行户口交易明细表，账号62×××46，户名张某7，2016/07/06--2017/01/06，共计10页，均加盖印文为“招商银行股份有限公司淮北分行营业部柜面业务章（6）2017.01.06”的印章。 16.华安财产保险股份有限公司安徽分公司出具的关于杨征伟还款情况的说明及附表，证明：该司于2018年5月18日报案的杨征伟等人涉嫌骗取贷款一案，该司因此案件损失代偿款共计4260607.67元，截止2018年10月17日，杨征伟等人共计还款4295866.74元（具体还款明细及日期详见附表），该司代偿款本金均已还清。 17.银行账户查询结果 中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行回执，证明：62179936*718、62*258，该行无此卡号。 招商银行股份有限公司淮北分行营业部回执，证明：账户62×××63的开户信息，客户名称毛某，开户日期2014年3月26日，开户行淮北分行营业部，另提供了该账户自2016年8月1日至2017年1月16日、2017年2月1日至2017年7月26日的交易明细表； 账户62×××46、62×××09、62×××44、62×××56，在该行查询无结果。 中国工商银行股份有限公司淮北分行回执，证明： 62×××89、62×××44、62×××05卡号有误； 卡号62×××01，证件号码340*51（何某），启用日期2016年1月16日，另附该账户自2016年11月7日至2017年2月21日的银行账户交易明细； 卡号62×××52，证件号码34**32（张某4），启用日期2014年12月11日，另附该账户自2016年10月2日至2017年3月2日的银行账户交易明细； 卡号62×××54，证件号码340*38（蒋某），启用日期2015年8月26日，另附该账户自2016年8月1日至2017年2月23日的银行账户交易明细。 安徽濉溪农村商业银行股份有限公司口子支行回执，证明：62×××13、62×××54、62×××56三个卡号在该行查不到信息； 卡号62×××53，身份证号，户名张某6，另附该账户自2016年3月9日至2017年10月20日的银行账户交易明细； 卡号62×××02，身份证号，户名张燕，另附该账户自2016年6月21日至2017年9月21日的银行账户交易明细。 中国农业银行淮北分行营业部回执，证明： 62×××15、62×××46、62×××58、62×××56、62×××73、62*87、 62×××47无交易信息； 卡号62×××70，证件号码34*419，开户名称张某2，开户日期2013年11月14日，另附该账户自2016年3月2日至2016年9月28日的银行账户交易明细； 卡号62×××78，证件号码340*1X，开户名称徐某3，开户日期2014年8月29日，另附该账户自2016年4月5日至2016年9月23日的银行账户交易明细； 卡号62×××11，证件号码，开户名称杨征伟，开户日期2010年10月11日，另附该账户自2016年5月1日至2016年10月1日的银行账户交易明细； 卡号62×××78，证件号码34*1X，开户名称朱某2，开户日期2014年12月1日，另附该账户自2016年9月21日至2017年1月17日的银行账户交易明细； 卡号62×××79，证件号码340*76，开户名称刘某，开户日期2016年8月4日，另附该账户自2016年12月13日至2018年5月16日的银行账户交易明细； 卡号62×××70，证件号码34*6，开户名称邹某3，开户日期2016年2月29日，另附该账户自2016年10月9日至2017年3月13日的银行账户交易明细； 卡号62×××76，证件号码340*50，开户名称陈某，开户日期2013年10月9日，另附该账户自2016年10月1日至2017年4月8日的银行账户交易明细。 中国银行股份有限公司淮北分行营业部回执，证明：卡号62×××48为未激活状态； 卡号62×××36及账号18×××28、18×××39，经查询无此卡号、账号； 账号18×××12，账户名胡某，开户日期2005年1月16日，另附该账户自2016年8月1日至2016年12月29日的银行账户交易明细； 账号17×××73，账户名邹某，开户日期2009年7月1日，另附该账户自2016年5月30日至2016年11月27日的银行账户交易明细； 账号36×××98，账户名蒋某，开户日期2016年11月22日，另附该账户自2016年11月22日至2017年2月23日的银行账户交易明细。 中国建设银行股份有限公司淮北市分行回执，证明： 卡号62×××92，证件号码340*3，客户名称徐某1真，开户日期2016年10月8日，另附该账户自2016年8月4日至2017年8月4日的银行账户交易明细； 卡号62×××80，证件号码340*42，客户名称代某，开户日期2015年10月21日，另附该账户自2016年10月1日至2017年4月30日的银行账户交易明细； 卡号62×××62，证件号码342*12，客户名称罗某，开户日期2014年9月22日，另附该账户自2016年9月1日至2017年3月21日的银行账户交易明细； 卡号62×××57，证件号码340*52，客户名称宋某，开户日期2014年5月29日，另附该账户自2016年5月1日至2016年11月1日的银行账户交易明细； 卡号62×××58，证件号码340*41，客户名称郭某，开户日期2015年12月7日，另附该账户自2016年4月1日至2017年10月8日的银行账户交易明细。 18.房地产权登记信息查询结果单及淮北市不动产登记中心不动产登记资料查询结果证明，证明： 淮房地权证相山区字第×××号，房屋坐落相山区海宫××××幢＊，房屋所有权人郭某，2016年10月21日不动产权证书号变更为皖（2016）淮北市不动产权第＊号； 淮房地权证相山区字第×××号，房屋坐落相山区纺织路Ｂ02-15幢＊，房屋所有权人陈某3，该房产所有权人后因买卖先后转移登记至张某12、吴某3及陈某4名下； 淮房地权证相山区字第×××号，房屋坐落相山区桓谭路65号湖畔御景4幢＊，房屋所有权人袁某2、闻某； 淮房地权证相山区字第×××号，房屋坐落相山区洪山路××路××西北角××＃1013，房屋所有权人常某、李某2； 淮房地权证相山区字第×××号，房屋坐落杜集区淮海东路36号龙溪瑞园（荣寓）6幢＊，房屋所有权人周某2、薛某； 房地权证淮房字第×××号，房屋坐落相山区梅苑路6号佳恒-桂花园306，房屋所有权人刘某3、孙某3； 淮房地权证杜集区字第×××号，房屋坐落杜集区石台镇北××幢＊，房屋所有权人胡某2、王慧； 淮房地权证相山区字第×××号，房屋坐落杜集区高岳路116号阳光花园15幢＊，所有人秦天华、焦某； 淮房地权证相山区字第×××号，房屋坐落杜集区淮海东路36号龙溪瑞园（荣寓）3幢＊，所有人刘某4、王某3； 淮房地权证相山区字第×××号，房屋坐落濉溪县百善矿Ｂ1-20＃（皖北矿务局百善煤矿）304，房屋所有权人张某13、朱某3，后因买卖变更登记至接某、黄某名下； 淮房地权证相山区字第×××号，房屋坐落烈山区烈山镇西石台选煤厂（淮北矿务局石台选煤厂）Ｂ2-12-1幢＊，房屋所有权人张某14、赵某3； 淮房地权证相山区字第×××号，房地坐落龙湖高新技术产业开发龙发路41号1幢＊，房屋所有权人淮北＊饰品有限公司； 房地权证濉房字第×××号，房屋坐落濉溪县韩村镇小湖孜，鸿源商城8＃107室，所有权人马某2、赵某4； 房地权证濉房字第×××号，房屋坐落濉溪县五沟镇孟集进矿路南侧×××号，所有权人张某15、苏某； 房地权证濉房字第×××号，房屋坐落濉溪县淮海路××、碱河路北，顺达盛世花园2＃2102室，所有权人安某、黄某2； 房地权证濉房字第×××号，房屋坐落濉溪经济开发区合欢路与银杏路交叉口，凤凰城小区32＃504室，所有权人刘某5； 房地权证濉房字第×××号，房屋坐落濉溪经济开发区玉兰大道南侧，御苑小区5＃303室，所有权人李某3、王某4； 房地权证濉房字第×××号，房屋坐落濉溪经济开发区玉兰花城.金桂园12＃幢104，所有权人王某5； 经查询，截至2018年10月24日10点27分，无房地权证淮房字第×××号房屋产权登记信息； 经查询，截至2018年10月25日10时00分，无房地权濉私产字第×××号、房地权证濉私产字第×××号房产登记信息。 19.安徽省淮北市公安局交通警察支队车辆管理所回执、机动车信息查询结果单，证明： 经公安交通管理综合应用平台查询，皖Ｆ×××××、皖Ｆ×××××、皖Ｆ×××××，未查询到车辆信息； 皖Ｆ×××××，机动车所有人张某16，品牌桑塔纳； 皖Ｆ×××××，机动车所有人张某17，品牌雪佛兰； 皖Ｆ×××××，机动车所有人马某3，品牌五菱； 皖Ｆ×××××，机动车所有人张某18，品牌奇瑞； 皖Ｆ×××××，机动车所有人王某6，品牌传祺； 皖Ｌ×××××，机动车所有人李某4，品牌五菱； 皖Ｆ×××××，机动车所有人马某4，品牌桑塔纳； 皖Ｌ×××××，机动车所有人禹某，品牌哈弗； 皖Ｌ×××××，机动车所有人安徽省泗县地方税务局泗城分局，品牌江淮； 皖Ｆ×××××，机动车所有人杨某5，品牌雅阁； 皖Ｆ×××××，机动车所有人刘某6，品牌五菱； 皖Ｆ×××××，机动车所有人徐某7，品牌宝来； 苏Ｅ×××××，机动车所有人徐某8，品牌别克； 皖Ｆ×××××，机动车所有人张某19，品牌宝马； 皖Ｆ×××××，机动车所有人徐某9，品牌北京现代。 20.银行回执及银行账户交易明细，证明： 杨某尾号6030账户自2016年11月29日至2017年12月27日期间的账户交易明细，其中2016年11月29日收到浙江网商银行转入的20万元，同日分四笔向张某6尾号6982账户转账共计20万元； 刘某尾号3279账户自2016年12月13日至2018年5月16日期间的账户交易明细，其中2017年1月16日收到转入款18万元，同日向张某1尾号0272账户转账98210元； 邹某3尾号2870账户自2016年12月9日至2018年5月17日期间的账户交易明细，其中2017年3月20日收到转入款20万元，同日通过POS机消费支出20万元； 任某2尾号2777账户自2016年12月7日至2018年3月21日期间的账户交易明细，其中2017年2月20日收到转入款20万元，同日向王某7尾号0173账户转账20万元； 孙某尾号0277账户自2017年1月5日至2018年3月21日期间的账户交易明细，其中2017年1月11日收到转入款18万元，2017年1月11日至1月21日期间，分多笔向张某1账户转账共计12.73万元，向徐某3账户转账4.0755万元； 韩某尾号4381账户于2017年3月17日收到转入款20万元，同日向淮北市淮海酒业有限公司账户转账20万元； 陈某2尾号2880账户于2017年3月16日收到转入款20万元，同日向淮北市淮海酒业有限公司账户转账20万元； 张某4尾号6552账户自2016年11月1日至2018年5月16日期间的账户交易明细，其中2017年3月7日收到转入款20万元，同日向淮北市淮海酒业有限公司账户转账20万元； 徐某6尾号1770账户自2016年11月8日至2018年4月24日期间的账户交易明细，其中2017年2月24日收到转入款18万元，同日向张某1账户转账99210元； 徐某5尾号0670账户自2017年1月22日至2017年9月21日期间的账户交易明细，其中2017年1月22日收到转入款20万元，同日向电厂淮北市相山区金茉莉日转账共计199999元； 朱某尾号5117账户自2016年11月19日至2018年1月2日期间的账户交易明细，其中2017年1月22日收到转入款20万元，同日向张某6账户转账199950元； 袁某尾号1019账户自2016年11月18日至2017年12月11日期间的账户交易明细，其中2017年1月16日收到转入款18万元，同日卡取18万元； 徐某4尾号9319账户自2017年1月11日至2017年9月21日期间的账户交易明细，其中2017年1月11日收到转入款20万元，同日分三笔向杨征伟账户转账109122元，向张某1账户转账40439元； 邹某尾号0298账户自2016年11月1日至2018年4月30日期间的账户交易明细，其中2016年11月29日收到转入款20万元，次日分五笔转账支出20万元； 杨某4尾号5890账户自2016年11月1日至2018年4月30日期间的账户交易明细，其中2017年2月20日收到转入款20万元，同日消费支出20万元； 蒋某尾号6749账户自2016年11月1日至2017年10月31日期间的账户交易明细，其中2017年3月10日收到转入款20万元，同日分多笔消费、转账支出共计199997元； 张某10尾号5350账户自2016年11月1日至2018年4月30日期间的账户交易明细，其中2017年3月10日收到转入款20万元，同日分多笔消费、取款、转账支出共计20万元； 张某5尾号3357账户自2016年11月1日至2018年4月30日期间的账户交易明细，其中2017年3月21日收到转入款20万元，同日消费支出20万元； 陈某尾号7520账户自2016年11月1日至2018年5月18日期间的账户交易明细，其中2017年5月11日收到转入款15万元，同日消费支出14.5万元； 宋某尾号0957账户自2016年11月1日至2016年11月18日期间的账户交易明细，其中2016年11月18日收到转入款20万元，同日向杨征伟账户转账179122元； 许某尾号6213账户于2016年12月1日收到转入款20万元，同日向张某6账户转账20万元； 杨某2尾号9761账户自2016年12月9日至2018年3月9日期间的账户交易明细，其中2016年12月9日收到转入款20万元，同日向张某6账户转账20万元； 张某7尾号7441账户自2016年12月15日至2017年4月5日期间的账户交易明细，其中2017年1月6日收到转入款20万元，同日向张某1账户转账20万元； 张某9尾号9827账户自2017年1月15日至2017年1月20日期间的账户交易明细，其中2017年1月19日收到转入款20万元，次日向张某6账户转账155990元； 赵某2尾号5357账户于2017年1月22日收到转入款20万元，同日消费支出5万元，向杨征伟账户转账69122元，向赵某账户转账80870元； 吴某2尾号6876账户于2017年2月7日收到转入款20万元，后于2月7日至2月10日分多笔消费、取款支出； 殷某尾号7767账户于2017年2月16日收到转入款20万元，同日向张某1账户转账11.1万元； 张某9尾号5008账户于2017年2月17日收到转入款18万元，同日向张某1账户转账9.92万元； 侯某尾号7732账户于2017年2月23日收到转入款20万元，同日分六笔消费支出共计20万元； 孙某2尾号8186账户于2017年2月24日收到转入款20万元，同日向张某1账户转账110122元； 徐某2尾号9621账户于2017年2月27日收到转入款20万元，同日消费支出110122元、分四笔取款2万元； 任某3尾号4201账户于2017年3月6日收到转入款19万元，同日向宋某账户转账15.1万元； 罗某尾号7262账户于2017年3月21日收到转入款20万元，同日向淮北市淮海酒业有限公司消费14万元； 代某尾号4080账户于2017年4月20日收到转入款20万元，同日向淮北市淮海酒业有限公司消费20万元； 62*27，卡号有误；621*4系异地卡，无查询明细；62*97非淮北行账户。 21.身份证、户口本、婚姻证明材料、担保人身份证及连带责任担保书、投保单、审贷会记录表、审贷会决议表、履约保证保险条款总则、保证保险单、贷款合同、贷款权益转让通知确认函、委托划款扣款授权书、代偿债务确认书、贷款账务明细、网商银行放款截图、贷款用途及资金支付申请表、资产证明材料、银行流水、营业执照等贷款相关材料，证明： (1)李某 提供身份证、户口本、离婚证、卡号为62×××18的邮储银行账户交易明细、营业执照及以丁某3名义签订的连带责任担保书等材料，于2016年10月13日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款18万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年9月1日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款75229.21元。 （2）陈某 提供身份证、户口本、结婚证、商品房买卖合同、卡号为62×××76的农业银行账户交易明细（与公安机关调取该账户同一时间段交易明细不符）、营业执照及以王某8、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年5月11日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款15万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年12月21日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款90093.55元。 （3）郭某 提供身份证、户口本、婚姻证明材料、房产证（淮房地权证相山区字第×××号）、卡号为62×××58的建设银行账户及卡号62×××76农业银行账户交易明细、营业执照及以郁某名义签订的连带责任担保书等材料，于2016年10月12日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月10日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款47484.39元。 （4）徐某1真 提供身份证、户口本、离婚证及离婚协议书、个人单身声明、房产证（淮房地权证相山区字第×××号）、机动车行驶证（皖Ｆ×××××）、卡号为62×××92的建设银行账户交易明细（与公安机关调取该账户同一时间段交易明细不符）及账号为61×××93的农业银行账户交易明细、营业执照及以张某20、张某21、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年8月22日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款40万元；后浙江网商银行股份有限公司于2018年1月8日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款329529.66元。 （5）张某2 提供身份证、户口本、重复户口注销说明、结婚证、卡号为62×××70的农业银行账户交易明细、营业执照及以谢某名义签订的连带责任担保书等材料，于2016年9月28日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月16日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款25042.93元。 （6）徐某2 提供身份证、婚姻状况声明书、房产证（房地权证淮房字第×××号、淮房地权证相山区字第×××号）、卡号为62×××55的工商银行账户交易明细、营业执照及以宫某名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年2月27日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月15日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款120911.07元。 （7）张某3 提供身份证、户口本、商品房买卖合同、房产证（房地权证濉房字第×××号）、行驶证（皖Ｆ×××××）、卡号为62×××63的招商银行账户交易明细、营业执照及以闫某、李某5、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年8月4日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款30万元；后浙江网商银行股份有限公司于2018年1月9日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款211496.24元。 （8）代某 提供身份证、户口本、离婚证、离婚协议书、婚姻状况声明书、卡号为62×××80的建设银行账户交易明细（与公安机关调取该账户同一时间段交易明细不符）、营业执照及以吴某4、姜某、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年4月20日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2018年2月9日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款104030.43元。 （9）许某 提供身份证、户口本、结婚证、卡号为62×××15的农业银行账户交易明细、营业执照及以杨某6、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2016年12月1日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年12月20日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款34749.91元。 （10）郭某2 提供身份证、户口本、结婚证、卡号为62×××46的农业银行账户交易明细、营业执照及以丁某、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2016年12月2日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年12月21日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款52480.65元。 （11）张某4 提供身份证、户口本、离婚证、离婚协议书、婚姻状况声明书、卡号为62×××52的工商银行账户交易明细、营业执照及以丁某2、杨征伟、牛某名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年3月7日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月24日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款95126.49元。 （12）张某5 提供身份证、户口本、结婚证、房产证（房地权证濉房字第×××号）、卡号为62×××47的农业银行账户交易明细、营业执照及以赵某5、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年3月21日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月24日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款120758.76元。 （13）徐某3 提供身份证、户口本、离婚证、卡号为62×××78的农业银行账户交易明细、营业执照及以罗某名义签订的连带责任担保书等材料，于2016年9月29日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款19万元。 （14）张某10 提供身份证、户口本、婚姻状况声明书、房产证（淮房地权证相山区字第×××号、房地权证濉房字第×××号）、机动车行驶证（皖Ｆ×××××）、账号为36×××98的中国银行账户交易明细、营业执照及以张某1名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年3月10日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月29日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款119577.5元。 （15）孙某 提供身份证、户口本、离婚证、婚姻状况声明书、房产证（房地权证濉房字第×××号）、卡号为62×××89的工商银行账户交易明细、营业执照及以闫伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年1月11日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款18万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月30日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款77293.38元。 （16）任某3 提供身份证、户口本、离婚证、离婚协议书、婚姻状况声明书、房产证（淮房地权证相山区字第×××号、房地权证淮房字第×××号房产证）、机动车行驶证（皖Ｆ×××××）、账号为18×××28的中国银行账户交易明细、营业执照及以宋某名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年3月6日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款19万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月25日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款113417.1元。 （17）徐某4 提供身份证、户口本、离婚证、婚姻状况声明书、房产证（房地权濉私产字第×××号）、机动车行驶证（皖Ｆ×××××）、账号为18×××12的中国银行账户交易明细、营业执照及以孙某4、牛某、张某22名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年1月11日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月30日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款85897.35元。 （18）蒋某 提供身份证、户口本、婚姻状况声明书、房产证（淮房地权证相山区字第×××号）、机动车行驶证（皖Ｆ×××××）、账号为62×××54的工商银行账户交易明细、营业执照及以牛某、张某22、谢某2名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年3月10日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月29日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款119577.01元。 （19）孙某2 提供身份证、户口本、离婚证、婚姻状况声明书、房产证（淮房地权证相山区字第×××号、房地权证淮房字第×××号）、机动车行驶证（皖Ｌ××××××号）、账号为62×××44的工商银行账户及账号为62×××56的招商银行账户交易明细、营业执照及以单某名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年2月24日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月12日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款119956.53元。 （20）袁某 提供身份证、户口本、离婚证、婚姻状况声明书、房产证（淮房地权证相山区字第×××号）、卡号为62×××78的农业银行账户交易明细、营业执照及以张某2名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年1月16日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款18万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月17日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款62182.48元。 （21）吴某2 提供身份证、户口本、离婚证、婚姻状况声明书、房产证（淮房地权证相山区字第×××号、房地权证濉房字第×××号房产证）、卡号为62×××01的工商银行账户交易明细、营业执照及以胡某3、牛某名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年2月7日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元。 （22）张某9 提供身份证、户口本、婚姻状况声明书、房产证（房地权证淮房字第×××号）、机动车行驶证（皖Ｆ×××××）、卡号为62×××09的招商银行及卡号为62×××05的工商银行账户交易明细、营业执照及以谢某3名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年2月17日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款18万元。 （23）张某7 提供身份证、户口本、离婚证、婚姻状况声明书、房产证（房地权濉私产字第×××号）、卡号为62×××46的招商银行账户交易明细、营业执照及以彭某名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年1月6日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月17日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款60512.32元。 （24）徐某6 提供身份证、户口本、离婚证、婚姻状况声明书、房产证（淮房地权证相山区字第×××号）、机动车行驶证（皖Ｌ×××××）、卡号为62×××36的中国银行账户、账号为62×××44的招商银行账户交易明细、营业执照及以李某6名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年2月24日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款18万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月12日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款104908.86元。 （25）侯某 提供身份证、户口本、婚姻状况声明书、房产证、机动车行驶证（皖Ｆ×××××）、卡号为62×××48的中国银行账户及账号为62×××63的招商银行账户交易明细、营业执照及以张某23、杨征伟、牛某、张某22名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年2月23日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月17日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款103561.46元。 （26）马某 提供身份证、户口本、离婚证、离婚协议书、婚姻状况声明书、卡号为62×××73的农业银行账户交易明细、营业执照及以陈某5、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年3月16日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月24日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款97639.07元。 （27）陈某2 提供身份证、户口本、结婚证、机动车行驶证（苏Ｅ×××××）、房产证（房地权证濉房字第×××号）、卡号为62×××87的农业银行账户交易明细、营业执照及以牛某、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年3月16日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月24日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款120761.43元。 （28）韩某 提供身份证、户口本、结婚证、房产证（房地权证濉房字第×××号）、卡号为62×××28的邮政储蓄银行账户交易明细、营业执照及以姚某、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年3月17日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年12月6日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款119405.73元。 （29）邹某3 提供身份证、户口本、婚姻状况声明书、卡号为62×××70的农业银行账户交易明细（与公安机关调取该账户同一时间段交易明细不符）、营业执照及以曹某、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年3月20日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年12月9日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款119567.83元。 （30）赵某2 提供身份证、户口本、婚姻状况声明书、房产证（房地权濉私房字第×××号房产证）、卡号为62×××78的农业银行账户交易明细、营业执照及以李某7、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年1月22日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月17日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款86485.71元。 （31）朱某 提供身份证、户口本、婚姻状况声明书、房产证（房地权证濉房字第×××号）、机动车行驶证（皖Ｆ×××××）、卡号为62×××28的邮政储蓄银行账户交易明细、营业执照及以杨征伟、闫某2、张某22、牛某名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年1月22日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月17日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款86517.66元。 （32）徐某5 提供身份证、户口本、婚姻状况声明书、卡号为62×××63的招商银行账户交易明细、营业执照及以宋某4、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年1月22日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月17日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款86618.13元。 （33）任某2 提供身份证、户口本、结婚证、房产证（淮房地权证杜集区字第×××号）、卡号为62×××28的邮政储蓄银行账户交易明细、营业执照及以化某、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年2月20日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月17日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款85756.06元。 （34）杨某4 提供身份证、户口本、离婚证、婚姻状况声明书、房产证（房地权证濉私房字第×××号）、卡号为62×××56的农业银行账户交易明细、营业执照及以陈某6、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年2月20日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月17日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款86036.65元。 （35）杨某2 提供身份证、户口本、离婚证、婚姻状况声明书、卡号为62×××46的农业银行账户交易明细、营业执照及以熊某名义签订的连带责任担保书等材料，于2016年12月9日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年12月28日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款41395.95元。 （36）杨某3 提供身份证、户口本、结婚证、离婚证、婚姻状况声明书、卡号为62×××13的濉溪农村商业银行账户交易明细、营业执照及以孟某、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2016年12月16日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2018年2月4日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款35283.45元。 （37）邹某2 提供身份证、户口本、结婚证、离婚证、婚姻状况声明书、卡号为62×××58的邮储银行账户交易明细、营业执照及以杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2016年12月16日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月10日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款87259.37元。 （38）刘某2 提供身份证、户口本、离婚证、婚姻状况声明书、卡号为62×××58的农业银行账户及卡号为62×××54的濉溪农村商业银行交易明细、营业执照及以戴某、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年1月19日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月10日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款85284.8元。 （39）张某9 提供身份证、户口本、离婚证、婚姻状况声明书、机动车行驶证（皖Ｆ×××××）、房产证（淮房地权证相山区字第×××号）、卡号为62×××56的濉溪农村商业银行交易明细、营业执照及以周某3、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年1月19日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月10日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款85486.68元。 （40）张某6 提供身份证、户口本、卡号为62×××53的濉溪农村商业银行交易明细、营业执照及以杨某7、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2016年10月24日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元。 （41）吴某 提供身份证、户口本、离婚证、婚姻状况声明书、卡号为62×××11的农业银行交易明细、营业执照及以曹某2、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2016年11月25日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2018年1月13日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款35271.72元。 （42）杨某 提供身份证、户口本、结婚证、卡号为62×××02的濉溪农村商业银行交易明细、营业执照及以李某8、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2016年11月29日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2018年1月16日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款35205.93元。 （43）邹某 提供身份证、户口本、结婚证、机动车行驶证（皖Ｆ×××××）、抵押借款合同、账号为17×××73的中国银行交易明细、营业执照及以丁某2、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2016年11月29日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2018年1月11日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款17008.23元。 （44）罗某 提供身份证、户口本、婚姻状况声明书、房产证（淮房地权证相山区字第×××号）、机动车行驶证（皖Ｆ×××××）、卡号为62×××62的建设银行交易明细、营业执照及以王某9、杨征伟名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年3月21日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2018年1月8日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款82373.41元。 （45）宋某 提供身份证、户口本、离婚证、婚姻状况声明书、房产证、机动车行驶证（皖Ｆ×××××）、卡号为62×××57的建设银行交易明细、营业执照及以刘某7名义签订的连带责任担保书等材料，于2016年11月18日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年9月6日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款84913.51元。 （46）张某8 提供身份证、户口本、离婚证、婚姻状况声明书、房产证（淮房地权证相山区字第×××号、房地权证濉房字第×××号）、机动车行驶证（皖Ｆ×××××）、卡号为62×××11的建设银行交易明细、营业执照及以胡某4名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年1月11日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款18万元。 （47）殷某 提供身份证、户口本、离婚证、婚姻状况声明书、房产证（房地权证淮房字第×××号）、机动车行驶证（皖Ｌ×××××）、账号为18×××39的中国银行交易明细、营业执照及以孙某5名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年2月16日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款20万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月10日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款118393.29元。 （48）刘某 提供身份证、户口本、婚姻状况声明书、房产证（淮房地权证相山区字第×××号、房地权证淮房字第×××号）、卡号为62×××79的农业银行交易明细（与公安机关调取该账户同一时间段交易明细不符）、营业执照及以任某4名义签订的连带责任担保书等材料，于2017年1月16日向华安财产保险股份有限公司投保个人短期贷款履约保证保险，同日签订贷款合同，从浙江网商银行股份有限公司贷款18万元；后浙江网商银行股份有限公司于2017年11月10日收到华安财产保险股份有限公司的代偿款93783.7元。 22.淮北市公安局杜集分局巡逻警察大队出具的抓获经过、淮北市公安局经济犯罪侦查支队出具的到案经过，证明：被告人杨征伟于2018年10月16日在濉溪路源创客院内被淮北市抓获；被告人张燕接淮北市公安局经济犯罪侦查支队电话通知后，于2018年10月31日到该局配合调查。 23.证人周某的证言，主要内容：2017年4月份的时候，华安财产保险股份有限公司信用保证险部安徽分部对淮北团队进行现场业务检查，发现大量客户在其公司申请贷款担保的资料涉嫌造假，后来将这一情况给深圳总部汇报后，总公司委派专门的调查小组前往淮北进行客户实地调查，很多客户用于办理贷款的营业执照均为临时办理，并无实际经营活动，且发现客户的婚姻证明、资产证明、银行流水等申请贷款的必要材料涉嫌造假，还发现客户从银行申请的贷款，被其公司信保部淮北团队的负责人张燕和一名叫杨征伟的人分配使用。2017年6月份开始，淮北客户开始大面积逾期，导致其公司垫还逾期贷款404万元，给其公司带来404万元的财产损失。 其上面说的贷款是客户从浙江网商银行申请的，不需要实物抵押，属于信用贷款，但客户申请的这笔贷款由其公司出具保单，为这笔贷款提供保证担保，如果客户逾期超过80天，就由其公司代偿这笔贷款逾期的本息、罚息及剩余的所有本息。其总公司和浙江网商银行签署了融资平台业务合作协议，浙江网商银行给总公司10亿元人民币的授信，保险公司负责业务营销、收集贷款人贷款资料信息、审核贷款人资质，符合贷款的条件后，其公司为这笔贷款出具保单，银行见了保单就给申请人放款。具体业务流程是：客户在其公司信保安徽分部淮北团队申请贷款，并提供身份资料证明、婚姻证明、资产证明、企业营业执照、个人或企业银行流水等，其公司对贷款人的资质进行审核，核定贷款人的还款能力，对于符合要求的客户，其公司予以承保，并将保单发送给浙江网商银行，银行见保单后进行放款。其公司着重对客户的身份信息、婚姻信息及企业经营、个人资产进行审核，以企业经营和个人资产作为重要依据来核定是否具有还款能力，客户提供的企业营业执照、车辆行驶证、不动产证、银行流水等材料对其申请贷款及贷款额度有着决定性作用，其公司规定等额本息贷款客户月还款额一般不超过客户月银行流水平均余额，其公司也是依据这些材料给予客户担保，客户提供的这些贷款申请审核材料由其公司信保部淮北团队进行审核，审核成功后银行放款，放款授信额度一般为每名客户20万元。在其公司对淮北这些客户进行实地调查的过程中，发现有48户的客户贷款资料涉嫌造假，这些客户的贷款已经逾期，并由其公司代偿。其公司在后续追偿的过程中，客户反映他们申请这些贷款是张燕、杨征伟、张某1等人找他们，以他们的名义申请的，有的贷款是客户和他们几人分配使用，有的贷款是杨征伟个人使用，客户说贷款不是自己使用的，拒绝还款。 申请银行贷款的身份资料都是客户自己提供的，但有些客户的婚姻证明、资产证明及银行流水等涉嫌造假的证明材料，客户否认是自己提供的，他们都说是把自己能提供的材料交给杨征伟或张燕。客户的材料及贷款额度由其公司信保部淮北团队审贷委及团队经理审核，审贷委的组成人员为淮北团队高级客户经理任某和淮北团队负责人张燕。这些贷款的授信额度都在20万元以内，都是在其公司信保部淮北团队内部审核，不需要上报到安徽分部审核，贷款的保单也是从淮北出，并传给浙江网商银行。客户的贷款材料最后都汇总到华安财产保险股份有限公司信用保证险部安徽分部保存，浙江网商银行能看到申请材料和保单的电子版，纸质材料都由其公司保存。 其公司的这个业务叫个人短期贷款履约保证保险，简单说就是为客户的贷款提供保险保证，银行见保单就放款，客户逾期80天不还，就视为客户违约，逾期本息、罚息及剩余贷款本息就由其公司代偿银行。贷款期限都是一年，利率是年息7%，等额本息还款，其公司的保费费率是8%，按照保险金额收取，保险金额的计算方式为贷款本息乘以1.05。客户贷款的用途在合同中规定的是可用于消费或流动资金周转，具体用途以贷款人提交的贷款申请中的用途为准，一般规定都是用于企业的生产经营周转。但其公司在后期调查中询问过大部分客户，他们说钱是给杨征伟使用的，他们不愿意偿还。 24.证人张某1的证言及手书情况说明，主要内容：2017年1月份，其通过华安财产保险有限公司淮北分公司从浙江网商银行贷款20万元。这笔贷款属于信用贷款，贷款期限1年，保险公司对其的贷款资料进行审核，审核成功后为这笔贷款进行担保，银行见了保险公司的担保就放款给其。这笔贷款其在2018年1月份已经还清了，贷款是通过杨征伟从保险公司办理的，因为其和杨征伟是朋友关系，他说他需要用钱，要借用一下其的营业执照，还说办下来的贷款一人用一半，各还各的。其刚开始还担心办不下来贷款，后来听说杨征伟在保险公司有熟人，后来在办理贷款的时候其知道了杨征伟在保险公司的熟人是他女朋友张燕，张燕是负责办理贷款的经理。后来贷款下来后，其和杨征伟一人使用一半，各还各的钱，这笔贷款每个月还1万7千多元，每个人每个月还8千多元，通过其的支付宝还给浙江网商银行，最后一个月的时候杨征伟就没有还款，其一个人把钱还了。 除了以自己的名义贷款，其还使用了其家人徐某3、张某7、孙某、张某8的身份信息办理了贷款，他们也都知道这个事情，其中徐某3贷了19万，还有3万多没有还；张某7贷了20万，还剩6万多没有还；孙某贷了18万元，还有7万多没有还；张某8贷了18万，还有1万多没有还。这些钱都是贷款下来后，其和杨征伟一人使用一半，各还各的钱，后来杨征伟不还了，其也没还，这些钱就被华安保险公司代偿给银行了。 此外，其还介绍了一些朋友通过杨征伟办理贷款。李某的贷款是18万，这笔钱是唯一一笔杨征伟没有使用的贷款，是其和李某一人一半使用的，本来杨征伟规定通过他来办理贷款，贷款的钱必须他和办理贷款的人一人一半使用，李某这笔贷款是因为其和其前夫徐某3急需用钱，徐某3就找杨征伟商量，这笔钱由其二人使用，杨征伟才同意的，后来因为其手里也没有资金了，就没有按时还这笔款，逾期后被华安保险公司代偿给浙江网商银行了，代偿了7万多元。张某2、郭某、宋某三人的贷款，也是通过其找杨征伟办理的，张某2贷了20万，还有1万7千多没有还；郭某贷了20万，还有4万多没还；宋某贷了20万，还有8万多没还，这些钱也是贷款人和杨征伟一人一半使用的。还有就是其朋友的朋友通过其找杨征伟办理了贷款，其中徐某4贷了20万，还有8万多没有还；袁某贷了18万，还有6万多没有还；刘某贷了18万，还有4万多没有还；吴某2贷了20万，还有10万多没有还；殷某贷了20万，还有11万多没还；张某9贷了18万，还有10万多没还；徐某6贷了18万，还有10万多没还；孙某2贷了20万，还有12万没有还；徐某2贷了20万，还有12万多没还；任某3贷了19万，还有11万多没还；蒋某贷了20万，还有11万多没还；张某10贷了20万，还有11万没还，这些人办理下来的贷款都是贷款人和杨征伟一人一半使用的。 前面说的其家人、朋友等申请的贷款是信用贷款，这些人的信用以及资产证明等，正常去办理的话，只能办理低额度的贷款，大概3万元左右，但是杨征伟在保险公司有熟人，通过他来办理就能办到大概20万左右的高额度的贷款。具体的办理流程就是把贷款人的身份证、户口本、营业执照等资料交给其，其把这些资料交给杨征伟，杨征伟来办理，等到需要签字的时候，杨征伟会通知其让贷款人到保险公司去签字，签过字之后保险公司就为这笔贷款出具保单担保，然后浙江网商银行就放款了。 办理这些贷款的时候，杨征伟说贷款人能提供什么资料就提供什么资料，不全的资料他来处理，但是贷款人绝大部分都不能按照要求提供办理贷款需要的资料。办理这个贷款需要营业执照和银行流水，杨征伟说没有营业执照就让贷款人到工商局去申请办理一个，贷款人就到工商局去申请营业执照，但贷款人实际上并不经营这个店面，都是在办理贷款的前几天申请的营业执照。另外其记得郭某、张某2、徐某3、张某10、宋某、蒋某提供了银行流水，其他人都没有提供银行流水。还有就是其家人张某7、孙某、张某8只提供了身份证、户口本、婚姻证明及营业执照，其他的东西其都没有提供，里面的房产证、银行流水、机动车行驶证其都没有提供给杨征伟。 杨征伟帮贷款人从华安保险公司贷款，要求贷款人贷出来的钱和他一人一半使用，他还和贷款人签了协议书，协议书上甲方是淮北市欣佳旭工贸有限公司和杨征伟，乙方是贷款人，协议书上规定甲方公司协助贷款人向华安保险公司贷款，贷款下来的钱由贷款人和欣佳旭工贸公司共同使用，也就是杨征伟和贷款人共同使用，使用的双方按月还款，还约定了双方每月各还多少金额，并要求双方对这个事情进行保密。其现在手里只有一份宋某3和杨征伟签的协议书以及一份空白协议书，宋某3的贷款是16万元，到期已经还完了，其他人的协议书其没有，不过后来杨征伟就不再签这个协议了，他说签这个协议不安全，后来就都是口头上的约定了。 按照规定，贷款下来的钱应该按照合同上的规定来使用，贷款人向保险公司申请贷款的用途一般都是用于进货、购买原材料等与公司经营的事情，但贷款下来之后都不是按照规定的贷款用途使用，其中有一半贷款必须转给杨征伟使用。当时办理贷款的时候其还经营一个美容店，其用的贷款的钱都是用于店里进货了，至于杨征伟和其他人怎么使用这些贷款的其就不知道了。 手书情况说明，载明：其于2016年9月份通过杨征伟找朋友办了一些贷款，承诺一人一半用钱，费用及还款一人一半。其通过朋友以及朋友的朋友、家人共计20人贷款合计384万元，截止2018年4月10日还欠166.86万。办理过程中客户借款资料交给杨征伟处理，自2016年9月份通过杨征伟认识华安保险信用保证险部安徽分部淮北团队长张燕放款后，张燕告知借款人所借贷款要转给公司用几天，要求客户通过其本人将钱转入个人账户或任某账户，其通过建行账户合计转款424828元，通过中行账户合计转款279153元，共计转给张燕703981元，另有其他微信、支付宝转款无法统计。 25.证人徐某3的证言，主要内容：2016年9月份，其朋友杨征伟找其说能从保险公司办理一笔20万的贷款，贷款办理下来后，其二人一起用，其给杨征伟说其的征信记录不好，不能办理贷款，杨征伟说他在保险公司有熟人，能办理下来。其就按照杨征伟的要求把自己的身份证原件、户口本和营业执照的复印件交给了他。之后没几天，杨征伟就打电话让其到华安保险公司淮北分公司去签字，其就到这个保险公司的3楼签了字，这些都是杨征伟提前联系好的，其签完字之后，保险公司的经理张燕把其叫到她的办公室，让其把贷款下来的钱转给她，说需要走一下账，具体原因其也不知道，当时是张燕拿着其的手机和她的手机一起操作的，贷款下来的19万元都被张燕从其尾号1018的银行卡上转出去了，其一分钱也没有使用。 公安机关向其出示的字号为L340602-2014-000640的离婚证复印件不是真实的，这不是其的离婚证，其没有提供离婚证给杨征伟，杨征伟跟其说过，贷款需要的材料，如果其准备不齐，就由他来帮其弄，这个离婚证就是杨征伟为了办理这笔贷款弄的假离婚证；其不认识罗某，也没有见过这个人，以罗某名义为这笔贷款签署连带责任担保书也是杨征伟操作的，没有担保书贷款就办不下来；其提供给杨征伟的注册号为340621600419589的营业执照是真实的，这个营业执照是其2015年在濉溪办理的，当时办理这张营业执照就是为了申领POS用，后来申领的POS总是出问题就不用了，杨征伟说办理这笔贷款需要营业执照的时候，其就把这张营业执照的复印件给了他，营业执照上的店铺其从来没有经营过，杨征伟也知道其没有经营店面。 此外，其还用孙某、张某10、蒋某的身份信息办理过贷款。孙某是其母亲，其给她说需要用她的身份信息办理贷款，她就把身份证给其用了，其只把其母亲的身份证、户口本、营业执照复印件交给了其前妻张某1，张某1又交给了杨征伟，其他办理贷款的材料其都没有办法提供，办理贷款使用的离婚证、银行流水、房产证都不是真实的，是杨征伟为了办理贷款造的假的，办理这笔贷款使用的营业执照是贷款钱去申请的，就是为了办理贷款才申请的，实际上是没有店面经营的。其母亲的这笔贷款金额是18万元，贷款下来后，其和杨征伟一人一半使用的。蒋某、张某10的贷款也是通过杨征伟从华安保险公司办理的，他们二人都是把自己的身份证、户口本、营业执照复印件交给其，其又交给张某1，张某1再把这些材料给了杨征伟，然后杨征伟从保险公司办理贷款。蒋某贷下来的20万杨征伟用了一半，剩下的钱蒋某自己使用了3万，剩下的7万元是其和张某1使用的，蒋某提供的银行流水是真实的，其见到过，但车辆行驶证是假的，他没有车，营业执照也是为了办理这笔贷款去办理的，没有实际经营店面。张某10贷下来的20万杨征伟也用了一半，剩下的钱张某10使用了3万，其和张某1使用了7万元，张某10办理贷款只给了其他的身份证、户口本、营业执照复印件，其他材料都没有，不足的材料是杨征伟去做的假的，而且他的营业执照也是为了办理这笔贷款去办理的，没有实际经营的店面。 杨征伟一开始找的是其前妻张某1，让她找些人办理贷款，张某1又跟其说，正好其也需要用钱，就用自己的身份，又找了家人、朋友通过杨征伟来贷款，贷下来的钱和杨征伟一人一半使用，谁使用的钱谁自己还，这些事情张某1都知道。而且杨征伟说他在保险公司有熟人，只有通过他才能办理下来贷款，办理贷款需要的材料贷款人准备不了的，就由杨征伟来准备，其听张某1说杨征伟和张燕有一个专门做银行流水的电脑，如果贷款人的流水金额小，不符合办理条件，或者不能提供银行流水，他们就帮着造一份假流水来申请贷款。关于办理下来的贷款和杨征伟一人一半使用的事情是提前和杨征伟、张燕说好的，贷款人自己去办贷款，有的办不下来，有的只能办理3万元额度以内的贷款，通过杨征伟和张燕能办理大额度的贷款，所以也就都同意贷款下来后有一半给杨征伟使用。办理贷款的具体流程就是贷款人把身份证、户口本、营业执照等资料交给其，其再交给张某1，张某1把这些资料交给杨征伟，杨征伟来办理，等到需要签字的时候，杨征伟会通知让贷款人到保险公司去签字，签过字之后，保险公司就为这笔贷款出具保单担保，然后浙江网商银行就放款了。其使用的这些贷款都用于偿还个人债务了，这些贷款刚开始几期还会还，后来没有钱就不还了，具体欠了多少其也记不清了，华安保险公司那里有。 26.证人任某的证言，主要内容：其于2016年1月31日进入华安财产保险股份有限公司淮北中心支公司工作，在公司的信贷部担任客户经理，主要职责是客户贷款的前期调查，其在这个公司一直工作到2018年1月31日。 其公司的这个贷款是信用贷款，是和浙江网商银行合作，其公司对贷款人的申请资料进行审核，审核通过后为客户贷款以保单的形式提供担保，浙江网商银行见了保单后就放款给贷款人，贷款人按月还款给浙江网商银行，贷款人如果逾期两个月，其公司就要将客户逾期的金额及剩余未还的贷款金额全部代偿给浙江网商银行。 客户在其公司申请贷款，需要提供身份证、户口本、营业执照、结婚证明、银行流水、房产、机动车等资产证明。其公司的客户经理收集完这些材料，做好审核表，然后上公司的审贷会，其公司信贷部门的负责人是张燕，在审贷会上要张燕最终拍板决定是否放贷。其公司只审核客户的身份信息，其他材料只要有，在审贷会上张燕同意了就算审核通过了。在审核的时候，其认为客户提供的那些资料都是真实的，银行流水上都是公章，直到后来合肥公司审查的时候，其才知道很多客户的银行流水是假流水。 贷款客户的资料有的是自己来公司提供的，还有一个叫张某1的介绍了不少客户在其公司办理贷款，她介绍的客户里面，有些人的资料是张某1直接交给客户经理的，还有的是其公司的张燕直接把客户的贷款申请材料交给公司客户经理的。 客户贷款下来的资金是直接到贷款客户的银行账户上的，按照规定客户的贷款资金应按照贷款合同用途使用，后来其才知道客户的资金不全是自己使用的，贷下来的钱有的是转给张某1的，说是一人一半使用。另外杨征伟也曾经从其公司贷过款，他贷的款都还完了，后来其才知道杨征伟也介绍了不少人从其公司贷款，贷下来的资金都是杨征伟使用的。 27.证人李某的证言，主要内容：2016年10月份，徐某3找到其说他能从华安保险公司贷到款，只要其提供营业执照和身份证就行了，其他的材料不用问，他来搞。在这之前其就到华安保险公司去申请过贷款，但因为资质不够没有办理成功。这次听徐某3这样说，其就同意了，后来其在大华新家园北门把自己的营业执照复印件、身份证复印件交给了他，剩下的就由他去办理了，徐某3说贷款下来之后，他和其一人一半使用。2016年10月13日上午，徐某3跟其说贷款下来了，让其到华安保险公司签字，他和他妻子张某1一起开车到锦绣和庄××十字路口西面右侧接的其，在车上徐某3给其交代了一些贷款的细节，让其到保险公司后不要多说话，直接去签字按手印就行了，还说他在保险公司有关系，内部的事情都搞好了，其也知道张某1和华安保险公司办理贷款的张燕关系很好。之后徐某3就开车带其到了华安保险公司淮北公司，到了之后任某直接把其带到办公室，说领导都安排好了，让其直接签字按手印就行，其就按照他说的签字按了手印。这笔贷款当天就下来了，一共18万元，钱是到其招商银行尾号5305的银行卡上的，扣除了1万6千多的保险费，剩下16万多，其先从自动取款机上取了2万给张某1，然后张某1又开车带其到电厂的招商银行，在柜台给她取了8万元，其他的钱就让我进货用了，当时本来应该给她8万多的，但张某1说她急用钱，让其多转2万给她，其就多给了她2万，这2万块钱张某1是一个星期之后还给其的。 其和徐某3、张某1一开始就说好了，贷款下来的钱一人一半使用，还款也是一人一半还款，张某1把她每月要还的7792元打到其的支付宝上，其自己再配上7792元，然后还给浙江网商银行，每月还款1万5千多元。期间张某1好几次给其转款都逾期了，为了这个事情，其打电话给华安保险公司总部说了贷款不是其一个人用的，保险公司说让其找当事人协调，后来任某和徐某3知道其给华安保险公司总部说了这个事情后就联系其了，任某说其不能给保险公司打电话说这个事，要是保险公司查这个事情，领导的饭碗就保不住了，其当时说徐某3、张某1用钱不还，其也没有办法。后来徐某3又给其打电话说有什么事情直接找他，让其不要再给保险公司打电话了。到了2016年6月13日，张某1没有给其转要归还的贷款，其也联系不上张某1和徐某3了，从那天开始贷款就不再还了，当时还剩下7万5千多元的贷款没有归还，后来是华安保险公司代偿的剩余贷款本金和利息。 办理这笔贷款的时候其只提供了营业执照和身份证的复印件，其他的材料都没有提供。公安机关向其出示的离婚证字号为“L340602-2016-000440”的离婚证不是真实的，其和其老婆没有离婚。当时办理贷款时要夫妻双方共同签字，其给徐某3说了其老婆不会签字的，徐某3说他来给其做一个假的离婚证，让其不要问了，其还问他如果保险公司核实这个事情怎么办，徐某3说让其放心，保险公司不会问这个事；另外，以丁某3名义为这笔贷款签订的连带责任担保书也不是真实的，其没有找过丁某3为这笔贷款进行担保，按照保险公司的规定，贷款必须要有保证人签字才能办理，其找不到保证人为其这笔贷款进行担保。其认识丁某3，她根本就不知道这笔贷款的事情，保证书上的手机号码也不是她的，而且其也认识丁某3的字迹，这个签字不是她签的；还有就是其办理这笔贷款的时候没有给保险公司提供其的银行流水，徐某3跟其说过，其只要提供营业执照复印件和身份证复印件就行了，剩余的材料他来弄，上面这些其不知道的材料都是徐某3弄了并提供给保险公司的。 28.证人郭某的证言，主要内容：2016年10月份的时候，张某1找到其说她能从保险公司里面贷20万元出来，手续简单，不需要抵押，但贷出来的钱要一人一半使用，也就是其只能用10万元，其余10万元他们使用，每月双方各还一半利息。其听后觉得还不错，就同意办了这笔贷款。张某1告诉其办理这笔贷款需要其的身份证、其爱人去世的相关资料、房产证复印件、银行流水等相关资料，其把这些资料准备好后就和张某1一起到了淮北的华安保险公司，到了公司之后，其在申请贷款的手续上都签了字。出保险公司之后，其在保险公司门口碰见了杨征伟和徐某3，杨征伟问张某1贷款可办好吗，张某1说办好了，然后其和张某1就走了。在回去的路上，张某1接了个电话，说把10万块钱赶紧给转过去，后来张某1给其说她把10万块钱转给杨征伟使用的。这笔20万元的贷款是打到其尾号9058的建行银行卡上的，但这张银行卡在贷款下来之前其就给张某1了，贷款下来之后都是张某1来操作转款的，她给其转了10万，剩下的10万张某1说让杨征伟使用了。这笔贷款刚开始的时候，双方都是每月各还一半，其每月还8660元，杨征伟也是还这么多，但后来杨征伟就不还了，其自己还了有9万元，杨征伟还了多少其就不知道了，后期的钱他一直都没还。后来保险公司给其打电话说还有4万多元没有还。 办理这笔贷款的时候，其只提供了营业执照和身份证复印件、房产证复印件、银行流水等材料，这些材料都是真实的。公安机关向其出示的以郁某名义签订的连带责任担保书不是其女儿签的字，她一直在合肥，不知道这个事情，这个是张某1签的其女儿的名字。 29.证人张某2的证言，主要内容：其和张某1是朋友关系，其从她那里知道可以从保险公司办理贷款，就问她其能不能办理，张某1说可以，是通过一个叫杨征伟的人从保险公司办理的，能贷款20万元，按办理下来的贷款必须拿出一半给杨征伟使用，双方每月各还各的钱。当时其还跟杨征伟说其用15万，给他用5万，但是他不同意，要求按照贷款下来的金额一人一半使用，其就同意了。其把自己和老婆黄某3的身份证明、户口本、结婚证以及农行银行流水交给张某1，然后和张某1一起将材料交给了杨征伟。交过材料之后的两三天，杨征伟让张某1通知其到保险公司去签字，其去了华安保险公司淮北分公司，保险公司的张燕安排员工带其签的字，其和妻子一起在贷款合同、贷款划扣通知书等上面签了字，保险公司的说一会就放款，后来到了当天下午就放款了，这20万元贷款是转到其中国银行卡上的，其中交了一万九千多元的保费，加上保费，其通过银行转账给杨征伟转了大概11万元左右。其申请贷款时，贷款的用途是进货。贷款下来后，钱没有按照贷款用途使用，有一半的资金转给杨征伟使用了。其分的贷款主要用于商店进货和个人资金周转了，杨征伟怎么使用的其不知道。 这笔贷款是每月等额本息还款，每月要还一万七千多元，其和杨征伟是轮流还款，一人还一个月，其的都还清了，剩下最后一个月的1.7万杨征伟没有还，因为这笔贷款是华安保险公司担保的，所以后来这1.7万元就让华安保险公司代偿还给浙江网商银行了。 之所以通过杨征伟办理贷款，并同意把办理下来的贷款给他一半使用，是因为其自己去办理这个贷款办不下来，只有通过杨征伟能从华安保险公司办理下来贷款，他和保险公司的张燕关系很好。办理这笔贷款的时候，其只提供了自己和妻子黄某3的身份证、户口本、营业执照、结婚证、农行交易流水。以谢某名义为这笔贷款签订的连带责任保证书其没有见过，其也不认识谢某。 30.证人陈某的证言，主要内容：2017年5月份的时候，其朋友杨征伟找到其说要用其的身份从浙江网商银行贷款，因为是朋友关系其就同意了。其把其和其老婆的身份证复印件、户口本复印件、还有商品房的买卖合同、以及其从农业银行拉的银行流水都交给杨征伟了，他用其这些资料从银行贷款，因为是信用贷款，需要保险公司为这笔贷款提供担保，银行才能放款。办理这笔贷款期间其没有去保险公司，好像是保险公司的人到其店里给其拍的照，其和其老婆在贷款合同上签的字。后来这笔15万的贷款就办理成功了，钱是直接打到其中行的银行上的，钱下来之后，杨征伟就拿POS机在其店里把这笔贷款刷走了。 这笔贷款其没有使用，是杨征伟用的，后来也是他还的，他每个月按期还款，贷款还剩9万多的时候，他就没有归还了，剩下的9万多元是保险公司归还给银行的。 办理这笔贷款的时候其提供了营业执照和身份证、户口本复印件、其购买商品房的购买合同复印件以及其的农行银行流水。公安机关向其出示的以王某8名义为这笔贷款签订的连带责任担保书其没有见过，也不认识这个叫王某8的人。 31.证人徐某1真的证言，主要内容：2017年8月，杨征伟找到其，说他的酒厂需要资金周转，想让其帮他从银行贷点钱出来用用，因为他和其老公是好朋友，这个事情他也跟其老公张某24说了，其就答应了。其把自己的身份证、户口本、离婚证的原件和复印件，淮北市克宝商贸有限公司的营业执照复印件都交给了杨征伟。过了几天，杨征伟打电话让其到华安保险公司找张燕签字，后来其去的时候张燕不在，这个事情就没有办成。之后又过了一个星期左右，杨征伟打电话让其和他一起到保险公司签字，这次其和他一起去找的张燕，然后其在保险公司签的字，当时其只在贷款合同上签了字，个人短期贷款履约保证保险投保单不是其签的，以其父亲张某20和其哥哥张某21的名义签的连带担保书也不是他们本人签的，其给父亲和哥哥说过这个事情，但他们没有去保险公司，也没有签连带担保书，具体是谁签的字其不知道。其签过字之后，保险公司为这笔贷款出了保险单，给这笔贷款提供担保，然后其就等银行放款了。这笔贷款是直接打到其尾号7492的建设银行卡上的，一共是40万元，这笔贷款其没有使用，钱下来之后其就把这张银行卡给了杨征伟，后来第二天他又把这张卡还给了其，但里面的40万元已经被他转走了，具体他怎么使用的这笔钱其就不知道了。 办理这笔贷款的时候，其只提供了自己的身份证、户口本、离婚证的原件和复印件以及淮北市克宝商贸有限公司的营业执照复印件，其他的材料其都没有提供。公安机关向其出示的尾号7492、4793的银行交易流水都不是其提供的，银行流水也不是真实的，是杨征伟为了办理贷款自己弄的；另外车牌号为皖Ｆ×××××的机动车行驶证和坐落在相山区蓝湖绿城10栋二单元310室的房产证也都不是真实的，其没有这辆车，也没有这套房产，这都是杨征伟为了贷款自己搞的。 这笔贷款是每月等额本息还款，每月要还3万4千多元，杨征伟只还了两个月，还剩32万多没有归还，之后其就接到了催款电话，其接到电话后就给杨征伟打电话让他还款，但他一直都没有还。催款电话其接到过好几次，都是保险公司打的，但杨征伟一直都没有还，因为保险公司为这笔贷款提供了保单担保，所以后来剩余的32万多就让华安保险公司代偿还给浙江网商银行了。 32.证人徐某2的证言，主要内容：2017年2月，其男朋友任某5的朋友杨征伟跟其说，他能用其的身份证在保险公司贷款20万元，但贷出来的钱要给他使用，对其没有任何影响，其男朋友也说让其试试，看能不能贷出20万元，其就同意杨征伟的提议了。当时他说只要其带着身份证就行了，不需要其他的材料，其觉得不靠谱，但任某5说杨征伟保险公司有熟人，后来其就去了华安保险公司淮北分公司。其就只拿了自己的身份证，其他什么材料也没拿，到了保险公司之后，其就在婚姻状况声明书、个人短期小额贷款履约保证保险投保单、贷款合同、划扣授权书、贷款权益转让通知确认函上签了字，之后保险公司的人让其拿身份证照了两张照片，然后其就走了。在保险公司签字后，其和任某5一起去建行办了一张尾号9621的银行卡，然后把这个卡号给了保险公司，后来贷款的钱就是到这张卡上的，银行卡办好之后就交给了任某5。之后没过几天，这笔20万元的贷款就下来了，但任某5跟其说能用的只有8万元左右，还说贷款下来的钱让杨征伟使用了，其不知道任某5有没有用这笔贷款。 其申请贷款时，用途填的是周转进货。贷款下来后钱没有按照贷款用途使用，实际上就是杨征伟和任某5需要用钱，才办理的这笔贷款，但他俩是怎么分配贷款资金的其也不知道。刚开始的时候这笔贷款是正常归还的，后来还有12万多没有归还，这些没有归还的钱被华安保险公司代偿给浙江网商银行了。 公安机关向其出示的以宫某名义为这笔贷款签订的连带责任保证书其没有见过，其不认识这个人，也没有找他为这笔贷款提供担保；房地权证淮房字第×××号的房产证不是真实的，这个房产证上虽然写着其的名字，但其在淮北没有房产；另外尾号9255的工商银行卡历史明细清单也不是真实的，这个明细清单上都是2016年之后的，而且交易金额、余额较大，不是其的银行卡交易流水，其原来有一张工商银行的卡，但那张卡是其二零零几年的时候使用的，2014年之后就没再用过工商银行的卡了，房产证和银行交易明细都是杨征伟为了办理贷款找人弄好的；淮北市烈山区徐某2鞋店的营业执照也不是其去办理的，其没有经营过这个店，这个营业执照也是为了办理贷款杨征伟去弄的。 33.证人张某3的证言，主要内容：2017年7月，杨征伟找到其说他的酒厂要用资金，要用其的营业执照和身份证办贷款，其就同意了。之后其在他淮海酒厂的办公室把其自己的身份证、户口本给了杨征伟。过了没几天，杨征伟打电话让其到华安财险保险公司淮北分公司去签字，然后他开车接了其，把其带到保险公司，他没有进去，但是提前给其联系好了，保险公司的人出来接的其，其进去后见到了保险公司的张燕，张燕和一个男的让其在贷款合同和投保单上签字，其都按要求签了，按了手印，之后其就回家了。过了几天，这笔30万元的贷款到了其的支付宝账户上，后来又转到了其尾号2005的建行卡上，这张银行卡一直在杨征伟那里，钱让杨征伟直接用了，其没见过这个钱，杨征伟怎么使用的其也不知道。 这笔贷款是每月等额本息还款，每月要还两万五千多元，都是杨征伟还的，刚开始几个月能正常还，后来杨征伟就不还了，其接到了催款电话，接到电话后其就给杨征伟打电话让他还款，但他一直都没有还，后来剩余没有偿还的21万多元由华安保险公司代偿还给浙江网商银行了。 办理贷款的时候，其只提供了自己的身份证、户口本和营业执照原件，其他的材料其都没有提供。公安机关向其出示的尾号8863的银行交易流水不是其提供的，其没有这个银行卡，交易流水也不是其的，这个交易流水的金额太大了，其银行卡里没有这么大的交易流水；车牌号为皖Ｆ×××××的机动车行驶证不是真实的，其没有这辆车；坐落在濉溪县濉溪镇虎山路87号的房产证也不是真实的，其没有这套房产，银行流水、行驶证、房产证都是杨征伟为了办理贷款造的；另外那个营业执照上的店是其原来干的，申请贷款的时候就已经不经营了；以其母亲闫某的名义签的连带担保书不是她本人签的，其母亲没有跟其一起去保险公司，这个字是谁签的其不知道。 34.证人代某的证言，主要内容：2017年4月份的时候，杨征伟到其在濉溪北关开的育婴店找到其，说他公司资金周转不开，要借其的身份证用用从银行贷款。其当时也很犹豫，怕杨征伟还不上，但他说都是熟人又跑不了，其就同意了。杨征伟让其把身份证和户口本准备好，其准备好后，他到其店里把其的身份证和户口本给拿走了。之后没过几天，杨征伟就给其打电话，说需要其到华安财产保险公司淮北公司去签字，然后他开车到濉溪接的其，把其带到了五马路的华安财产保险公司，他把其带到保险公司后就出去了，跟其说已经安排好了，到了保险公司有人带其签字。其进保险公司后，有一个男的带其签的字，其按照保险公司的要求在投保单和贷款合同上签了字之后就走了。杨征伟把其送回去之后，问其要了其的支付宝账户和密码，还要走了其尾号4080的的建设银行卡，这20万元的贷款就是到其建行的银行卡上的。这笔贷款其没有使用，当时贷款打到其银行卡上后，其就把银行卡给杨征伟了，他直接把20万元给刷走了，之后才把银行卡还给其的，这20万元他具体怎么使用的其不知道。 这笔贷款是等额本息还款，每月要还1万7千多元，都是杨征伟还的，他把每月要还的钱打到其的支付宝上，每个月直接扣，刚开始几个月都能正常还，后来杨征伟就不还款了，其接到催款电话后就给杨征伟打电话让他还款，他说这两天还，但一直都没有还，后来就联系不上他了。剩下10万多元的贷款后来由华安保险公司代偿还给浙江网商银行了。 办理这笔贷款的时候，其只提供了自己的身份证和户口本原件，其他的材料其都没有提供。公安机关向其出示的尾号4080的银行卡号是其的，但交易流水不是其的，这个流水是不真实的，当时杨征伟找其办理贷款的时候，让其到银行拉了一份交易明细，也是这张银行卡的，但交易金额都很少，杨征伟又把其给他的银行流水还给其了，他没有用其提供给他的银行流水；字号为L340604-2015-000358的离婚证、离婚协议书、婚姻状况声明书也不是真实的，其和其老公没有离婚，其没有离婚证，也没有签过离婚协议书和婚姻状况声明书，这些东西和银行流水都是杨征伟为了办贷款弄的；另外其也不认识吴某4和姜某，没有找这两个人为这笔贷款提供担保，其在保险公司签字的时候就其一个人签字；濉溪县城南我爱宝宝育婴生活馆的营业执照不是其的，其没有提供营业执照给杨征伟，这也是他为了这笔贷款弄的。 35.证人张某4的证言，主要内容：2017年3月，其朋友杨征伟打电话给其说他需要资金周转，需要用其的名义从银行贷款20万元，开始其没有同意，后来他又找了其两三次，后来其就答应了。杨征伟让其把身份证、户口本、结婚证、银行流水交给他，其把东西准备好后，杨征伟让一个叫毛毛的人到其家里拿的。过了三四天，杨征伟打电话让其到五马路的华安保险有限公司，其到了之后杨征伟已经安排好了，他和保险公司的张燕很熟，张燕让一个业务员带着其签字，其就按照保险公司人说的在投保单、贷款合同上签了字，之后其就走了。后来这笔20万元的贷款到了其尾号76552的工商银行卡上，到了之后这笔20万元的贷款就被杨征伟转到他的淮海酒业公司上了，其一分都没有使用，至于杨征伟怎么使用的其不知道。 这笔贷款是等额本息还款，每月要还一万七千多元，杨征伟还了大半年就没有再归还，后来贷款逾期后其接到了催收电话，然后其就跟杨征伟联系，他说他想办法还钱，结果一直都没有还。因为这笔贷款是华安保险公司担保的，所以后来剩余未还的9万多元贷款让华安保险公司代偿还给浙江网商银行了。 办理这笔贷款的时候，其只提供了自己的身份证、户口本和工行银行流水，其他的材料其都没有提供。公安机关向其出示的离婚字号为L340621-2016-000773的离婚证、离婚协议书、婚姻状况声明书不是真实的，当时其提供给杨征伟的是结婚证，他说其征信良好，其老婆的征信不太好，为了能把贷款办下来，他就没用其的结婚证，弄了一个假的离婚证、离婚协议书和婚姻状况声明书；以丁某2、牛某名义为这笔贷款签订的连带责任保证书也不是真实的，其不认识这两个人，也没有找过他们为这笔贷款提供担保；濉溪县城北彬信灯具销售部的营业执照也不是真实的，其从来没有经营过这个店面，杨征伟当时让其办理营业执照，说是为了贷款用的，其没有同意，其说其有正式工作，不能办理营业执照，杨征伟说没事，只要贷款正常还就行了，这个营业执照是杨征伟去弄的。 36.证人赵某的证言，主要内容：2017年3月的时候，其朋友杨征伟打电话让其到他的淮海酒业办公室，跟其说他想让其帮忙给他从银行办理贷款，因为他用其的名义办理过，而且都还完了，其很信任他，就找了其朋友张某5。杨征伟说只要把身份证、户口本、结婚证交给他就行了，其他的就不用其问了。之后其就找到张某5，跟她说用她的身份信息办理贷款，她也同意了，她把自己的身份证、户口本、结婚证给了其，其又把张某5的这些资料交给了杨征伟，后来杨征伟让其带张某5到五马路的华安保险公司签字，张某5也到保险公司签了字，办理了一笔20万元的贷款。当时为了收这笔贷款，张某5办理了一张中国银行银行卡，办好之后张某5就把银行卡给了其，其又把银行卡给了杨征伟，这笔20万元的贷款就打到这张卡上的，其没有使用这笔贷款，钱被杨征伟使用了，具体他怎么使用的其就不知道了。 刚开始的时候杨征伟还能还款，后来就不还了，最后有12万多没有还，这没还的12多万元让华安保险公司代偿给浙江网商银行了。其知道杨征伟没有还款后就去找他了，他说马上就准备钱去还，后来杨征伟就到合肥华安保险公司把这笔钱还给保险公司了。 这笔贷款是信用贷款，是华安保险公司和浙江网商银行合作的，华安保险公司为这笔贷款提供担保，浙江网商银行见保单就放款了，杨征伟和保险公司的张燕关系很好，通过张燕办理贷款很便利。在办理这笔贷款的时候，张某5的房产证、农业银行流水、营业执照不是真实的，杨征伟只说提供身份证、户口本、结婚证就行了，房产证、农行流水、营业执照都是杨征伟为了办理贷款弄的。张某5不认识杨征伟，其给张某5说是其要用她的身份信息办理贷款，她也不知道贷款是杨征伟使用的。 37.证人张某5的证言，主要内容：2017年3月，赵某说让其用自己的名义从银行里借点钱，因为和他关系好，其就同意了。其把自己的身份证、户口本、结婚证交给了赵某，后来其和赵某一起到五马路华安保险公司签字，到了之后其就按照华安保险公司的人说的在投保单、贷款合同上签了字，签完字其就走了。为了这笔贷款，其还专门到中国银行开了一张尾号为13357的银行卡，开好后就把卡给了赵某。这笔贷款其没有使用，有没有如期归还其也不清楚，都是赵某弄的。 办理这笔贷款的时候，其只提供了自己的身份证、户口本和结婚证，其他材料其都没有提供。公安机关向其出示的房屋坐落在濉溪经济开发区玉兰大道南侧御苑小区5#303室的房产证不是真实的，其没有这套房产；尾号2547的农业银行流水也不是真实的，其没有这个银行卡；淮北市相山区谜秀服装店的营业执照不是其办理的，其也没有经营过这个店面，这些房产证、银行流水、营业执照都不是其提供给华安保险公司的。 38.证人张某6的证言，主要内容：2016年10月份的时候，其通过华安财产保险有限公司淮北分公司从浙江网商银行贷款20万元，这笔贷款属于信用贷款，贷款期限1年，保险公司对其的贷款资料进行审核，审核成功后为这笔贷款进行担保，银行见了保险公司的担保就放款给其。这笔贷款是其老表杨征伟让其办理的，他找其办理这个贷款是给他的酒厂用，钱是他用的，也是他来还。其提供了自己的身份证、户口本、营业执照、银行流水给保险公司，保险公司的人都是杨征伟提前联系好的。以杨某7名义为这笔贷款签署的连带责任担保书其不知道是不是她签的，其签字的时候她没去，应该是杨征伟让她签的；其提供的营业执照和银行流水都是真实的，办理下来的贷款都给杨征伟用了，这笔贷款前几期还了，后来就没有还，逾期了，到公安机关查的时候杨征伟给还完了。 39.刘某手书材料，主要内容：其经杨征伟介绍通过华安保险公司在网商银行申请贷款，根据杨征伟要求准备材料并提供了身份证、户口本、营业执照、房产证明及担保人房产证明复印件，并未提供尾号为3279的农行卡流水，其将材料交给张某1的。2017年1月16日贷款申请成功，额度是18万元，其本人使用4万元，剩余14万元由杨征伟使用，杨征伟承诺他每月偿还他使用部分的贷款，这14万元按照杨征伟要求于放款当天转到了张某1的建行账户。 40.被告人杨征伟的供述和辩解，主要内容：其从2015年开始就通过华安保险公司从浙江网商银行贷款，贷款期限都是一年，属于个人信用贷款，后来由于其做生意需要资金，就找了一些亲戚朋友，用他们的身份贷款，贷款下来的钱，有的是其自己使用，有的是和贷款人一人一半使用。办理贷款的过程中，贷款人提供自己的身份证、户口本、个人银行流水、营业执照，这些是必须要提供的，车辆行驶证和房产证可以提供也可以不提供，这些材料交到保险公司后，保险公司进行审核，审核通过后，保险公司为这笔贷款提供担保，出具保单，浙江网商银行见了保单后就放款给借款人。每笔贷款的额度都在20万元左右，贷款是保证保险贷款，期限都是一年。 从2016年以来，其自己找了一些人来办理贷款，还有其朋友主动找其来办理贷款，一共有28户。其自己找的有徐某1真，贷款40万元，她的本人身份信息提供给了其，银行流水是其安排公司里的人找濉溪三堤口批发市场对面的一个打字社做的假流水，上面盖的银行的章也是这个打字社盖的，一页流水5块钱，都是给的现金，材料里面的假房产证也是这个打字社做的，是用电脑P图，没有原件，都是复印件；另外张某3贷款30万元，陈某贷款15万元，代某贷款20万元，张某5贷款20万元，罗某贷款20万元，邹某3贷款20万元，韩某贷款20万元，陈某2贷款20万元，马某贷款20万元，张某4贷款20万元，侯某贷款20万元，杨某4贷款20万元，任某2贷款20万元，徐某5贷款20万元，朱某贷款20万元，赵某2贷款20万元，张某9贷款20万元，刘某2贷款20万元，邹某2贷款20万元，杨某3贷款20万元，杨某2贷款20万元，郭某2贷款20万元，许某贷款20万元，邹某贷款20万元，杨某贷款20万元，吴某贷款20万元，张某6贷款20万元。其记得这里面陈某、罗某、张某4、邹某四个人申请贷款的资料都是真实的，其他人申请贷款的材料除了身份信息是真实，申请贷款需要的个人银行流水，还有房产证、车辆行驶证、离婚证等资料是虚假的，是为了申请贷款，其安排公司的人到濉溪的一个打字社造的虚假材料，银行流水、车辆行驶证、房产证、离婚证等都是一页5块钱。这些资料都弄好后，其就自己或者安排公司的人把材料交到了华安保险公司，其有时会给华安保险公司的张燕说一声，让张燕照顾一下，能让贷款快点批下来。这些人申请下来的贷款中，张某5、韩某、陈某2、赵某2的贷款是其和他们一人一半使用的；邹某的贷款他用了2万，其用了18万；罗某的贷款他用了6.5万，其用了13.5万；侯某的贷款他用了5万，其用了15万；其他人的贷款都是其一个人使用的。 除了上面这些人，还有张某1找过其，通过其从华安保险公司办理过贷款，大概有20人左右。张某1知道其能从华安保险公司办理下来贷款，就找其说他有些朋友也想办理贷款，但因为这些贷款的材料有些是假的，其自己心里明白，要是这些贷款还不上就会被查，所以开始其没有同意。后来张某1又找其好几次，请其吃饭，还说办理下来的贷款给其使用一半，其因为自己也要用钱，就同意帮助张某1办理贷款了。办理下来的贷款大概20人左右，其中张某10贷款20万元，蒋某贷款20万元，任某3贷款19万元，徐某2贷款20万元，孙某2贷款20万元，徐某6贷款18万元，张某9贷款18万元，殷某贷款20万元，吴某2贷款20万元，刘某贷款18万元，袁某贷款18万元，徐某4贷款20万元，张某8贷款18万元，孙某贷款18万元，张某7贷款20万元，宋军贷款20万元，郭某贷款20万元，徐某3贷款19万元，张某2贷款20万元，这些人贷下来的款其是使用一半。张某1跟其说过，这些人申请贷款的银行流水有伪造的，是她从网上找人做的，然后快递过来的，具体哪些人是假银行流水其记不得。这些人申请贷款的资料是张某1或者贷款人自己交到华安保险公司的，其会给保险公司的张燕打个招呼，让她审批快点，张燕也会让贷款快点审批。 办理贷款的时候需要签订连带责任担保书，其的那28户贷款，是其自己找人去做的担保，不是贷款人去找的保证人，有的贷款人都不认识保证人，也是为了办理下贷款，其才去找的人。张某1的那些贷款人的贷款，不是其找的保证人，具体是谁找的其不知道。另外办理贷款需要的营业执照都是真实的，只是有些是为了办理贷款申请的，没有实际经营，有的营业执照是在办理贷款前几天去申领的，不符合保险公司的规定，其就会给张燕打个招呼让她帮忙，这样就能顺利的审批下来贷款。按照规定，这些贷款是用于贷款人企业的经营，但实际上没有这样使用，贷款人把全部贷款的钱或贷款一半的钱交给了其使用，这些钱其都用在淮海酒业公司的经营上了。 后来因为其的资金链断了，这些贷款其就没有钱还了，是华安保险公司代偿给浙江网商银行的，代偿的金额大概是400多万元。华安保险公司合肥公司的人找过其，其也承认这些贷款是其使用的，但当时实在没有能力还这个钱，华安财产保险公司给其说他们报案了之后，其陆续还给保险公司350多万元，还有60多万元没有还。 华安财产保险公司的张燕知道申请贷款的资料存在虚假的事情。申请贷款资料有问题的时候，其会提前给张燕打个招呼，这样贷款才能通过审批发放下来。张燕知道申请贷款的材料有问题还审批这些贷款，是因为保险公司有任务，再加上张燕很信任其，觉得这些贷款其能还上，不会出现问题。华安保险公司的其他员工不知道申请贷款的资料存在虚假材料的事情，这些事情不会给他们说的，张燕是华安保险公司在淮北负责贷款的经理，其给她打招呼，她同意审批就行了。 41.被告人张燕的供述和辩解，主要内容：其和杨征伟是男女朋友关系。其是2010年11月份到华安财产保险股份有限公司安徽分公司淮北中心支公司工作的，2015年担任华安财产保险公司淮北中心支公司信用保证险部团队长，团队的主要业务是小微贷款，其主要负责信用保证险部团队的管理、运营，以及贷款的审核、发放和贷后管理。 其所在的小微贷款团队就经营一种贷款，是针对个人经营性贷款，属于信用贷款，没有抵押。办理贷款的流程是贷款人递交办理贷款申请，提供自己的身份证、户口本、结婚证、营业执照、银行流水、个人资产证明，这些都是必须要提供的。这些材料交到其公司后，其公司的审贷委员会根据客户提供的材料来审核，审核之后拿给其签字，其签了字之后就将材料上传给分公司，分公司批准后，淮北公司就为这笔贷款提供担保，出具保险单，浙江网商银行见了保单之后放款给借款人。基本上每笔贷款的额度都是20万元，有少数几笔18万元或者19万的，还有一笔40万元的，期限都是一年。 通过其办理的贷款有48笔发生了逾期未还，贷款总金额是900多万。这些贷款是贷款人自己来保险公司办理的，但这48户贷款人都是杨征伟或者张某1找的人来办理的，其中有28户和杨征伟有直接关系，是他找的人来办理的；还有20户是张某1通过杨征伟办理，这20户在办理贷款的时候其不知道是张某1的关系，当时杨征伟给其打招呼的时候其以为是杨征伟的朋友，直到2017年6月其才知道这20户贷款人是张某1的熟人。 申请贷款的材料有的是客户自己送来的，有的是杨征伟公司的人送来的，有的是张某1送来的，这些资料都交到客户经理手中。这些贷款的申请资料存在假资料的问题，申请贷款的银行流水、房产证、车辆行驶证是假的，这些贷款人存在虚假的贷款申请资料其知道，但让其说哪一户存在什么样的虚假资料，其对不上号。和杨征伟有关系的28名客户办理贷款的资料不全，杨征伟就安排人去造假银行流水，其知道有一次杨征伟是找濉溪那边一个打印社做的银行流水。和张某1有关系的20名客户，不能提供办理贷款资料的，张某1会去做好，然后提供假的资料给客户经理申请贷款。 这些贷款办理前，有些人的资料达不到申请贷款的要求，杨征伟会提前给其打电话说他的朋友要办理贷款，但贷款的资料可能有点问题，不太符合要求，意思就是贷款人的真实资料达不到贷款的金额标准，使用的是虚假资料，让其照顾一下，然后其就知道了，但具体有多少客户存在这样的问题其记不清了。杨征伟给其说过，银行流水他是找濉溪县三堤口的一个打字社造的假流水。 在申请贷款的时候，其知道申请贷款的材料存在造假情况，但因为分公司有业务要求，其为了完成任务，加上这些是杨征伟推荐的客户，其觉得通过杨征伟能找到贷款人，不会出现逾期未还的问题，所以还是批准了贷款，同意为这些贷款做了担保。 其公司办理贷款规定的使用用途是个人企业的经营，但这48户贷款都没有按照贷款规定的用途使用，有时候一笔贷款都多个人分着使用的。杨征伟办理的28户贷款有杨征伟自己使用的，也有杨征伟和客户一人一半使用的，张某1找的那20户贷款是杨征伟和贷款人一人一半使用的，贷款人剩余的那一半贷款张某1也用了一部分。 这48笔贷款后来都发生了逾期未还的情况，逾期未还的金额有400多万，因为其公司为这些贷款提供了担保，所以逾期的这些贷款被华安保险公司代偿给浙江网商银行了。当时这些贷款发生逾期后，其先联系了借款人，然后找了杨征伟和张某1。2017年9月份，其给杨征伟和张某1说赶紧把贷款还上，要不然保险公司会到公安局报案，但其说过之后仍然没能还清贷款，后来保险公司到公安局报了案。后来对于逾期的这400多万元贷款，其和杨征伟一起到华安保险公司还了一部分，其中6月份还了149万元、7月份还了210万元，归还的上述款项中有60万元不是杨征伟使用的，另外还剩56万元没有结清，这56万元的贷款不是杨征伟使用的，其和杨征伟也正在找这些人让他们还款。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。 本院认为：被告人杨征伟伙同张燕多次以欺骗手段取得银行贷款共计969万元，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，依法予以支持。关于辩护人提出的本案未实际给银行造成损失，二被告人的行为不构成骗取贷款罪以及如认定构成骗取贷款罪，提交的贷款材料系真实材料的贷款数额应从犯罪数额中扣除的辩护意见，根据骗取贷款罪的犯罪构成，行为人的行为构成骗取贷款罪需要符合行为人必须采取了欺骗的手段，犯罪的对象是银行或者其他金融机构的贷款、票据承兑、信用证、保函等以及给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节等条件。首先，所谓欺骗手段，是指行为人在取得银行或者其他金融机构的贷款、票据承兑、信用证、保函等信贷资金、信用时，采用的是虚构事实、隐瞒真相等手段，掩盖了客观事实，骗取了银行或者其他金融机构的信任。只要申请人在申请贷款的过程中有虚构事实、掩盖真相的情节，或者在申请贷款过程中，只要提供假证明、假材料，或者贷款资金未按申请的用途使用，均符合该条件。具体到本案，涉案48笔贷款中，虽有部分贷款在申请过程中提交的资产证明材料系真实材料，但该48笔贷款均未按申请的用途使用，故该48笔合计969万均系采取欺骗手段获取的贷款。其次，是否给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节是区分是否构成本罪的界限，只要符合上述两个条件其中之一，即构成本罪。其中给银行或者其他金融机构造成重大损失是一个客观标准，指行为人的行为直接造成的经济损失；有其他严重情节是指行为人采取的手段恶劣、涉及的金额较大等因素，具体到本案，网商银行的贷款已由保险公司代偿，二被告人的行为虽最终未给银行造成实际损失，但二被告人多次采取欺骗手段取得银行贷款900余万，应属有其他严重情节，二被告人的行为均构成骗取贷款罪。综上，辩护人的上述辩护意见，与事实及法律规定不符，不予采纳。被告人杨征伟、张燕在骗取贷款的共同犯罪中，均积极实施犯罪行为，均起主要作用，均系主犯，但被告人张燕与被告人杨征伟相比，罪责相对较轻，予以从轻处罚；张燕的辩护人关于张燕系从犯的辩护意见，与事实及法律规定不符，不予采纳。被告人杨征伟归案后能如实供述主要犯罪事实，被告人张燕接公安机关电话通知后能主动到案，并如实供述主要犯罪事实，系自首；且案发后二被告人已偿还全部款项，依法对二被告人均予以从轻处罚。辩护人建议对二被告人从轻处罚的辩护意见，符合法律规定，予以采纳。被告人杨征伟、张燕犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，依法对二被告人宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款之规定，判决如下： 一、被告人杨征伟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币十五万元； （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金于判决生效之日一次性缴纳。） 二、被告人张燕犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币十万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金于判决生效之日一次性缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  王 芳 审 判 员  张方娴 人民陪审员  陈桂荣 二〇二〇年四月三十日 法官助理高康 书记员陈晨 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第三款被宣告缓刑的分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。