内蒙古自治区呼伦贝尔市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）内07民终636号上诉人（原审被告）：安华农业保险股份有限公司临沂中心支公司。负责人：国振华。委托诉讼代理人：张俊达。被上诉人（原审原告）：李政，男，住内蒙古自治区。委托诉讼代理人：张秀兰，内蒙古立合律师事务所律师。上诉人安华农业保险股份有限公司临沂中心支公司（以下简称安华保险公司）因与被上诉人李政财产损失保险合同纠纷一案，不服内蒙古自治区阿荣旗人民法院（2019）内0721民初2799号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月13日立案后，依法组成合议庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条的规定，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。安华保险公司上诉请求：1.依法对本案进行改判或者发回重审；2.本案诉讼费等程序性费用由李政承担。事实和理由：一审法院判决安华保险公司在商业险范围内承担李政车辆损失系认定事实不清、适用法律错误。涉案车辆因违反安全装载规定导致事故发生，属于车损险责任免除情形，根据保险合同约定，安华保险公司不予承担商业险赔偿责任。请二审法院以法律为准绳，以事实为依据，公正审判，维护法律公正，保障安华保险公司合法权益不受侵犯。李政辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。李政的车辆超载情形并不严重，不是引发交通事故的根本原因。涉案车辆维修款是保险合同的赔偿范围，不属于车损责任免除的情形，且李政缴纳了不计免赔险，上诉费及鉴定费应当由安华保险公司承担。李政向一审法院起诉请求：安华保险公司赔偿李政车辆维修损失137326元，施救费6200元。一审法院认定事实：2018年4月11日临沂市某运输有限公司向安华保险公司投保车辆损失保险、第三者责任保险等机动车综合保险，保险车辆×××仓栅式运输车。车辆损失险保险金额250880元，不计免赔。保险期间自2018年4月12日0时起至2019年4月11日0时止。2018年9月19日该车登记在李政名下。2019年4月3日19时46分许，李政驾驶投保车辆与梁某1驾驶的×××号某牌轻型普通货车在国道111线1557公里+790米处相撞，造成梁某1、胡某1死亡、李政受伤，双方车辆损坏的交通事故。事故经认定梁某1负主要责任，李政负次要责任。李政在发生交通事故后因对车辆施救支出6200元。经李政申请，该院委托某价格评估集团有限公司呼伦贝尔市分公司对涉案车辆的维修费损失进行了鉴定，鉴定意见为：修复费用及工时费的价格为137326元，配件残值300元。诉讼中经该院询问，李政同意接受车辆损坏配件的残值，安华保险公司不同意接受残值。该院认为，临沂市某运输有限公司就×××仓栅式运输车向安华保险公司投保车辆损失保险，双方之间形成财产保险合同法律关系。后临沂市某运输有限公司将投保车辆转让给李政，现投保车辆发生交通事故造成损坏，依据《中华人民共和国保险法》第四十九条第一款规定，其保险利益由李政享有。本案的争议焦点为：1.安华保险公司是否仅应按交通事故责任赔偿李政30%的损失；2.施救费是否过高；3.李政有超载行为是否应增加免赔率。关于焦点1，依据双方签订的保险合同的约定，因碰撞造成的损失，应由保险人赔偿。虽然第三者对事故的发生具有过错，但是依据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，安华保险公司可以在赔偿李政的损失后向第三者代位请求赔偿，故安华保险公司的抗辩理由不予采纳；关于焦点2，投保车辆发生事故在夜晚，处理完现场后已经深夜，车上还装载着货物，事故地点不在城镇，因此李政雇吊车、拖车将事故车辆吊运、拖拽至附近的安全地点存放，李政为减少损失雇救援车辆进行施救花费6200元，属于合理且必要的支出，安华保险公司应予赔偿；关于焦点3，保险合同约定违反安全装载规定，但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率，投保人在投保时虽然已经投保不计免赔险，但是不计免赔险的免责条款中也约定违反安全装载规定而增加的免赔金额，保险人不负责赔偿。本案李政驾驶投保车辆违反安全装载规定，超载运输，因此安华保险公司主张按照10%免赔率减轻赔偿责任，该院予以支持。本案投保车辆损失配件残值应归安华保险公司所有，但安华保险公司不同意接受，李政同意接受，该院在安华保险公司应付赔偿款中予以扣除300元。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第二条、第五十七条的规定，判决：安华农业保险股份有限公司临沂中心支公司于本判决生效后三日内赔偿李政车辆维修费损失123293.4元，施救费6200元，共计129493.4元。案件受理费3170.52元，减半收取1585.26元，鉴定费8000元，由李政负担158元，由安华保险公司负担9427.26元。二审中，李政向本院提交保险单一张，证明在2018年李政在安华保险公司处投保了不计免赔险。安华保险公司质证称，真实性认可，投保属实。本院认为，安华保险公司对该证据的客观真实性认可，本院对其真实性予以确认。安华保险公司没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，根据双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点为：安华保险公司是否应在商业险范围内向李政承担车辆损失赔偿责任。临沂市某运输有限公司于2018年4月11日就涉案车辆在安华保险公司投保车辆损失保险、第三者责任保险等机动车综合保险。车辆损失保险金额为250880元，不计免赔。保险期间为2018年4月12日至2019年4月11日。双方之间因保险事项的发生形成保险合同关系，保险合同的签订系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规强制性规定，合法成立并生效，本院予以确认。涉案车辆于2018年9月19日登记在李政名下。2019年4月3日，李政驾驶涉案车辆运输货物过程中发生交通事故。事故发生在保险期间内，保险公司应按照保险合同约定，向李政赔偿车辆损失。安华保险公司上诉主张涉案车辆因违反安全装载规定导致事故发生，属于车损险责任免除情形，根据保险合同约定，安华保险公司不应在商业险范围内承担车辆损失赔偿责任。对其该上诉主张，本院不予支持，理由如下：一、安华保险公司在一审法院审理期间，针对李政的诉讼请求进行答辩时，仅提出车辆维修费和施救费的数额过高，安华保险公司有10%的绝对免赔率，且应按损失额的30%赔偿李政的车辆损失，如法院判决安华保险公司赔偿全部损失，将保留向第三者进行追偿的抗辩意见，并未针对涉案承保车辆因违反安全装载规定而免除车损险赔偿责任提出抗辩。在双方当事人对该问题于一审时均不存在争议的情况下，安华保险公司就该主张提起上诉，缺乏依据。二、安华保险公司机动车综合商业保险条款第七条约定：“发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担”，因此涉案车辆产生的施救费6200元应由安华保险公司承担。三、根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定，违反安全装载规定的，保险人不负责赔偿条款应属“免除保险人责任的条款”。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，涉案事故车辆在安华保险公司处投保了不计免赔率险，保险合同亦约定违反安全装载规定，但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率。在现有证据不足以证明安华保险公司在投保人投保时对免除保险人责任的条款与投保人投保的不计免赔率险之间的关系以及相应的法律后果尽到了提示或明确说明义务的情况下，一审法院根据安华保险公司的抗辩主张，按照10%的免赔率减轻其承担的车辆损失赔偿责任，并无不当。综上所述，安华保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2889.87元，由上诉人安华农业保险股份有限公司临沂中心支公司负担；上诉人安华农业保险股份有限公司临沂中心支公司预交的案件受理费280.65元，予以退回。本判决为终审判决。审判长  张静超审判员  薛忠卫审判员  丁 可二〇二〇年四月三十日书记员  王岩松附相关法律、法规规定：《中华人民共和国保险法》第十七条第二款：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条规定：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。