安徽省合肥市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖01民终2255号 上诉人（原审原告）：王道清，男，1969年8月2日出生，汉族，住安徽省肥东县。 委托诉讼代理人：王加礼，安徽众城高昕律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：乔宗根，男，1966年3月26日出生，汉族，住合肥市瑶海区。 上诉人王道清因与被上诉人乔宗根民间借贷纠纷一案，不服安徽省合肥市瑶海区人民法院（2019）皖0102民初5969号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月11日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 王道清上诉请求：一、依法改判支持王道清一审关于利息按照双方约定的月息2%计算，从2018年10月24日计算至款清之日止；二、依法支持王道清一审诉求“原告有权以被告提供抵押的坐落于合肥市瑶海区折价，或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿。”三、本案一审、二审诉讼费乔宗根承担。事实与理由：一审法院事实认定不清，导致判决错误。一、关于利息的约定，双方在借款合同中明确约定月息2%，借款以后乔宗根按照约定正常付息按月息1.5%支付，违约按月息2%支付，双方对于利息约定并没有异议，后乔宗根长时间逾期，且月利率2%是受法律支持的，一审法院以王道清提供格式化借条为由，把双方约定好的利息改为月息1.5%没有任何事实依据的。二，王道清有权以乔宗根提供抵押的坐落于合肥市瑶海区折价，或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款在判决第一项确定的债权范围内优先受偿。一审开庭时，法官关于抵押合同的问题向双方进行了询问，双方均认可签订了借款抵押合同，并办理了抵押权不动产登记。法官询问乔宗根为什么其妻子没有在合同中签字以及乔宗根是否愿意卖房还款，乔宗根表示愿意卖房还款，可见一审法官明知双方签订了借款抵押合同，却在判决中以没有借款抵押合同和乔宗根妻子不知情为由驳回了王道清的这一诉请，于法无据。按照合肥市房产局的交易政策，案涉房产证登记在乔宗根一人名下，就是乔宗根个人房产，乔宗根个人可以进行买卖及办理抵押的，根据我国物权法第一百九十九条规定，抵押权已登记的先于未登记的受偿，双方协商一致签订了借款抵押合同，并实际于2018年5月22日办理了抵押权登记，王道清按照借款合同约定支付了借款，其在债权范围内应当优先受偿。如果乔宗根的抵押行为侵犯了其妻子的权益，按照婚姻法司法解释的规定，乔宗根前妻可向乔宗根提出赔偿诉请。 乔宗根二审答辩称，1、其在与王道清签订借款合同时并未注意利息约定，且该利息2%字样系打印的，应视为没有利息约定；2、案涉房屋登记在乔宗根个人名下，其有权设置抵押，同意卖房还款。 王道清向一审法院起诉请求：1、乔宗根返还王道清借款本金380000元，并支付利息45600元（从2018年10月24日按照月息2%暂计算至2019年4月23日，以后按照上述计算方法计算至款清之日止）；2、王道清有权以乔宗根提供抵押的坐落于合肥市瑶海区折价，或者以拍卖、变卖该房屋的所得价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿；3、本案诉讼费由乔宗根承担。 一审法院认定事实：2018年5月24日，乔宗根向王道清出具借条一张，该条言明：今借到王道清人民币380000元，借款期限为6个月，此款用于资金周转，月利息2%。乔宗根自愿以其名下全部资产作为本次借款的抵押担保。如逾期还款，乔宗根除向王道清支付利息外，另按逾期还款总额的日千分之五向王道清支付违约金。同日，乔宗根向王道清出具收条一张，言明：王道清将380000元汇入其名下的农业银行庐阳区支行的账户内（账号：62×××72）。同日，王道清向乔宗根转账支付380000元。另查明：在借条出具之前的2018年5月22日，乔宗根和王道清在房管部门办理了其名下位于瑶海区房屋抵押权登记手续。审理中，乔宗根陈述该房系其婚后购买，办理抵押登记时其妻子曹吉红并不知情。另查明：审理中，王道清陈述乔宗根已经支付2018年5月24日至同年10月24日的利息38000元，乔宗根对此予以认可，但认为双方约定的利息为月利率1.5%而非2%。一审法院认为：乔宗根向王道清出具欠条，言明向王道清借款380000元，王道清向乔宗根转账支付出借款380000元，且乔宗根对欠款本金数额亦没有异议，双方民间借贷关系成立。故，该院对王道清诉求乔宗根归还借款本金380000元的主张，依法予以支持。关于王道清主张的借款利息。借条中虽然对利息已有约定，但是该份借条为格式化借条，月利息2%并非手填。根据合同法第三十九条的规定，王道清采用格式借条时应当采取合理的方式提请乔宗根注意。审理中，因乔宗根对月息2%持有异议，王道清也未能举证证明已尽提请注意义务。综合案件实际情况对王道清的利息主张，以月利率1.5%予以计付支持。关于王道清主张的以瑶北新村4幢502室折价或者以拍卖、变卖该房所得价款在确定的债权范围内优先受偿的诉求应如何处理。首先，根据担保法的相关规定，抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同，本案中未见书面抵押合同。其次，审理中，乔宗根陈述，该房为其婚后财产，其妻子并不知道其以房抵押事宜。根据担保法的相关规定，王道清的此项主张，证据并不确实充分，该院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：一、乔宗根于判决生效之日起十日内偿还王道清借款本金380000元和利息（利息计算方法：以380000元为基数，以月利率1.5%为标准，从2018年10月25日起计付至本判决生效之日止）；二、驳回王道清的其他诉讼请求。案件受理费7980元，由王道清负担。 本院二审期间，双方当事人均未向本院提交新的证据。本院对一审法院认定的事实予以确认。 本院认为：关于案涉借款约定的利率标准，案涉《借条》中明确约定为月利息2%，虽然该字样系电脑打印，但是该借条上其他手写内容均系借款人乔宗根本人书写，且借款利息的约定对于借贷双方均具有重要意义，乔宗根理应充分注意，兼之在借款后乔宗根亦自认曾按照1.5%利率实际付息，现王道清主张自乔宗根未按约付息之日起按照2%计息并无不当。关于案涉房屋抵押登记的效力，乔宗根以其个人名下的房产自愿为借款设置抵押权并办理了抵押登记手续，该抵押权设立符合法律规定，双方当事人是否向一审法院提供了书面抵押合同并非抵押有效的法定要件，即便乔宗根未将抵押事宜告知其前妻，亦有法定程序保障其前妻的合法权益，案涉抵押登记具有对外公示效力，王道清有权向乔宗根主张抵押权益。综上，上诉人王道清的上诉请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下： 一、撤销安徽省合肥市瑶海区人民法院（2019）皖0102民初5969号民事判决； 二、乔宗根于本判决生效之日起十日内偿还王道清借款本金380000元及以380000元为基数按照月利率2%自2018年10月25日起计算至款清之日止的利息； 三、王道清有权就乔宗根提供抵押的坐落于合肥市瑶海区折价，或者以拍卖、变卖该房屋的所得价款在本判决第二项确定的债权范围内优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案一审案件受理费7980元，二审案件受理费175元，均由乔宗根负担。 本判决为终审判决。 审判长  佘敦华 审判员  王政文 审判员  刘松柏 二〇二〇年四月二十二日 书记员  徐园园 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。