广东省广宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1223民初426号原告：中国农业银行股份有限公司广宁县支行（下简称农行广宁县支行），住所地：广宁县南街镇南东一路12号。法定代表人：李育胤，行长。委托诉讼代理人：陈学斌，男，中国农业银行股份有限公司广宁县支行客户经理。委托诉讼代理人：严有伟，男，中国农业银行股份有限公司广宁县支行客户经理。被告：黄志明，男，1979年6月22日出生，汉族，身份证住址广东省广宁县********，现住广宁县*****************，公民身份号码441************。被告：邓金英，女，1978年11月04日出生，汉族，身份证住址广东省广宁县***************，现住广宁县*****************，公民身份号码441************。原告农行广宁县支行诉被告黄志明、邓金英借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日受理后，依法适用简易程序于2020年4月16日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人陈学斌到庭参加诉讼，被告黄志明、邓金英经传票合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，被告黄志明、邓金英与广宁县恒峰房地产开发有限公司签订商品房买卖合同，购买了一套位于广宁县*****************的商品房，因资金不足，于2016年5月31日向农行广宁县支行借款1笔，金额405000元，贷款期限25年，借款到期日为2041年5月30日，还款方式为等额本息还款，借款用途为购买住房。借款时，被告黄志明、邓金英用上述商品房作抵押，并办理了抵押登记。截至2020年3月21日，两被告累计欠供3期，欠供本息共6900.32元（其中：本金2529.67元、利息4370.65元），结欠贷款总本金371556.53元、利息4370.65元（含逾期罚息、逾期复利），本息合计375927.18元。后经原告多次向被告催收，但被告仍没有履约还款，已经构成违约。为维护我行债权的合法权益，现诉至法院，请求：1、判决解除原告与被告黄志明、邓金英于2016年4月29日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120160073420）；2、判决被告黄志明、邓金英立即偿还我行“一手房”贷款本金371556.53元、利息4370.65元（含逾期罚息、逾期复利），本息合计375927.18元（利息暂计至2020年3月21日止，之后的利息按借款合同约定及中国人民银行规定的贷款计息标准计至贷款还清本息日止）;3、判决我行对抵押物享有优先受偿权；4、判令两被告承担本案全部诉讼费用。被告黄志明、邓金英没有提交答辩状也没有提交相关证据。经审理查明，2016年4月29日，被告黄志明、邓金英因购买商品房资金不足，与原告农行广宁县支行签订了一份合同编号为44020120160073420号的《个人购房担保借款合同》（下简称《借款合同》），约定被告黄志明、邓金英向原告借款405000元购买位于广宁县*****************【房地产权证号为******】，并以该房产作为抵押担保，且办理了抵押登记手续，《借款合同》还约定：1.贷款期限、利率、还款方式、还款金额和日期；2.违约责任、解除合同的情形；3.抵押担保的相关规定。上述合同签订后，原告于2016年5月31日向被告黄志明、邓金英发放贷款本金人民币405000元，该笔借款的到期日为2041年5月30日，还款方式为分期按月等额本息还款，但被告黄志明、邓金英截至2020年3月21日止，累计欠供逾期贷款3期，本息合计6900.32元，结欠原告贷款总本金人民币371556.53元、利息4370.65元（含逾期罚息、逾期复利，下同），本息合计375927.18元（利息计至2020年3月21日止，之后的利息按借款合同约定及中国人民银行规定的贷款计息标准计至贷款还清本息日止）。后经催收未果，致原告于2020年3月30日诉至本院，请求解除合同，并要求被告归还贷款本息375927.18元，且承担相关违约责任。另查明，被告黄志明与被告邓金英是夫妻关系，借款时，双方的夫妻关系在存续期间。以上事实，有原告提交的账户余额查询信息表、借款凭证、个人信贷业务申请表、《借款合同》、抵押承诺书、声明书、借款人身份证、户口簿、结婚证、粤房地他项权证、粤房地权证，以及本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告农行广宁县支行与两被告签订的《借款合同》，是双方的真实意思表示，且无违反法律法规强制性规定，是有效合同，应受法律保护。原告已经依约足额向被告黄志明发放了贷款，被告黄志明也应该依约付息还本，但其没有按照合同的约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任，而被告邓金英与被告黄志明是夫妻关系，借款时夫妻关系在存续期间，该笔借款属于夫妻共同债务，所以应由被告邓金英、黄志明共同清偿。被告黄志明、邓金英在借款时提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，所以原告对该抵押物依法享有优先受偿权。因此，对原告的诉请，本院予以支持。被告黄志明、邓金英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对本案作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司广宁县支行与被告黄志明、邓金英于2016年4月29日签订的编号为44020120160073420号的《个人购房担保借款合同》。二、被告黄志明、邓金英欠原告中国农业银行股份有限公司广宁县支行至2020年3月21日止的借款本息合计人民币375927.18元【其中：本金371556.53元、利息4370.65元（含逾期罚息、复利）】，应在本判决发生法律效力之日起10日内清偿给原告。三、被告黄志明、邓金英在归还上述借款本息的同时，应从2020年3月22日起至还清借款时止，以实际欠款额按借款合同的约定及中国人民银行规定的贷款计息标准计付利息给原告中国农业银行股份有限公司广宁县支行。四、原告中国农业银行股份有限公司广宁县支行对被告黄志明、邓金英提供的贷款抵押物——位于广宁县*****************【房地产权证号为*******】的处置价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案受理费6938元，减半收取为3469元（原告缓交），由被告黄志明、邓金英负担，并应在本判决送达后10日内到本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员 邓 平二〇二〇年四月二十日书记员 程良浩附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条第二十一条第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。