广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初10379号原告：中国工商银行股份有限公司清远新城支行，营业场所：清远市****************1-2层01-10号。负责人：李嗣懿。委托诉讼代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫小信，广东平信律师事务所律师。被告：陈朝欣，男，1982年12月3日出生，汉族，住清远市清城区*********************，公民身份号码441************910。被告：刘少欢，女，1981年7月30日出生，汉族，住清远市清城区*********************，公民身份号码441************04X。原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行诉被告陈朝欣、刘少欢金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行的委托诉讼代理人潘凤娟庭参加诉讼，被告陈朝欣、刘少欢经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除原告与被告陈朝欣、被告刘少欢于2015年10月27日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、请求判令被告陈朝欣立即归还借款本金人民币186113.40元及利息、复利、罚息（利息、复利、罚息算至2019年11月21日为4684.31元，从2019年11月22日起至还清款项之日止《按个人购房借款担保合同》约定支付利息、复利、罚息）；3、请求判令被告陈朝欣赔偿原告因本次诉讼而支付的律师费11300元;4、请求判令被告刘少欢对原告第2、3项承担共同清偿责任；5、请求判决确认原告对被告陈朝欣、被告刘少欢提供抵押担保的位于清远市清城区*********************[不动产权证号:粤（2018）清远市不动产权第0049965号]拍卖、变卖价款在第2、3项范围内享有优先受偿权；6、判令本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年10月27日，原告与被告陈朝欣、被告刘少欢签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告以购买位于清远市清城区**********************屋为由向原告申请贷款，借款金额为人民币210000元；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率计息，借款期限为240个月即自2015年11月4日起至2035年11月4日止；未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为本合同约定利率基础上加收50%确定；还款方式为按月等额本息还款法；被告提供位于清远市清城区*********************[房产证号：粤（2018）清远市不动产权第0049965号]作抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，且上述房屋办理了抵押登记。合同还就其他条款内容包括违约事项和违约责任作了明确约定。签订上述《个人购房借款/担保合同》后，原告按约定于2015年11月4日向被告陈朝欣指定的账户发放贷款本金人民币210000元，被告陈朝欣在《个人贷款借据》中签名并捺指模确认。但被告陈朝欣未按合同约定还款，自2019年6月1日起开始出现逾期还款情况，截止至2019年11月21日，已连续违约6期，累计违约6期，贷款余额186113.40元（其中积欠本金3457.91元），积欠利息4684.31元。经原告多次催收，被告陈朝欣仍未还款。被告陈朝欣与被告刘少欢于2007年7月31日登记结婚，被告陈朝欣向原告借款21万元主要是夫妻共同购买房屋，且2015年10月10日，被告刘少欢在《中国工商银行个人住房贷款申请表》作为被告陈朝欣的配偶签字确认被告陈朝欣向原告的借款是属于夫妻共同债务，因此上述21万元的债务是两被告的夫妻共同债务，被告刘少欢应对上述21万元的债务承担共同清偿责任。《个人购房借款/担保合同》第十四条违约及违约责任约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。因此，被告不按《个人购房借款/担保合同》归还借款本、息，属违约行为。贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。第十七条费用约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。上述约定符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，合法有效。因此，原告基于被告的违约行为请求判令解除《个人购房借款/担保合同》并请求判令被告立即归还全部借款本息并承担原告为实现债权聘请律师代理所实际支出的律师费有充分的事实依据和法律依据。被告自愿提供其房屋所有权对其合同项下债务抵押担保，抵押物依法办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》以及《中华人民共和国物权法》的有关规定，原告请求对被告提供抵押担保的位于清远市清城区*********************[房产证号:粤2018清远市不动产权第0049965号]拍卖、变卖价款在第2、3项诉讼请求范围内享有优先受偿权，理应得到法院的支持。基于上述，原告的诉讼请求合理合法，依据充分，为此，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告陈朝欣、刘少欢未作出答辩意见也未提供相关证据。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行在本案中主张的事实，有其提供的相关欠款明细等证据予以证明，故对原告主张的事实予以确认。债务应当清偿，被告应当依法向原告归还欠款。综上所述，本院依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行与被告陈朝欣、刘少欢于2015年10月27日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告陈朝欣、刘少欢应当在本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行归还借款本金186113.4元及利息4684.31元，2019年11月22日的借款利息、复利、罚息按合同约定计算至借款实际清偿之日止；三、被告陈朝欣、刘少欢应当在本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行支付律师费11300元；四、确认原告请求对被告提供抵押担保的位于清远市清城区**********************产拍卖、变卖价款在本判决第二、三项的范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2166元，由被告陈朝欣、刘少欢负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员 邓 楠二〇二〇年四月一日书记员 吴杰升附：判决书中引用到的法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。