内蒙古自治区阿荣旗人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0721民初355号 原告：车玉华，女，1969年12月11日出生，汉族，住内蒙古自治区阿荣旗。 委托诉讼代理人：郭秀丽，内蒙古诺敏律师事务所律师。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司扎兰屯支公司。住所地：内蒙古扎兰屯市润腾家园二期6号楼。 负责人：乔丽红，经理。 委托诉讼代理人：高赫，内蒙古政光律师事务所律师。 原告车玉华与被告中国人民人寿保险股份有限公司扎兰屯支公司（以下简称：人民人寿保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告车玉华的委托诉讼代理人郭秀丽、被告人民人寿保险公司的委托诉讼代理人高赫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 车玉华向本院提出诉讼请求：判令被告给付意外伤残保险金80,000元。诉讼中原告变更诉讼请求为：判令被告给付意外伤残保险金60,000元。事实和理由：2019年8月17日16时许，原告在自家走路不慎摔倒，肩部受伤，急送阿荣旗大河湾骨科医院治疗，诊断右肩峰挫伤并治疗，因未好转后于2019年8月29日到阿荣旗中蒙医院就诊，经诊断为右肱骨外科颈骨折、右侧肩袖损伤。原告于2019年5月22日在被告处投保了人身意外伤害保险一份，保险合同约定意外伤害保险金60,000元，意外医疗保险金8,000元。原告在家通过微信将保险费转账给被告公司业务员，原告没有与该业务员见过面，也没有收到任何材料。现因被告未向原告赔偿意外伤害保险金，故原告诉至法院，请求人民法院依法判决。 人民人寿保险公司辩称，原告投保的险种是安祥意外伤害保险、附加安祥意外伤害医疗保险、附加安祥意外伤害住院定额给付医疗保险、附加公共交通工具意外伤害保险，其中安祥意外伤害保险Ⅰ类伤残保险金最高额（死亡、一级伤残）为60,000元。原告系十级伤残，按照《人身保险伤残评定标准》十级伤残保险金为6,000元（60,000元×10%），该标准不仅是保险合同约定的，也是国家相关部门向社会公示的行业标准，原告据以起诉的鉴定意见亦采用该鉴定标准，故原告对该标准知悉并认可。因为本案保险产品系由保险公司售卖保险卡，保险卡有账号和密码，密码为隐秘刮涂显示，原告已经完成投保，说明其已取得保险卡，并按流程操作完成投保。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第七十六条的规定，当事人可以就查明事实的专门性问题向人民法院申请鉴定。当事人申请鉴定的，由双方当事人协商确定具备资格的鉴定人；协商不成的，由人民法院指定。原告进行伤残等级评定，未与答辩人协商确定鉴定机构，亦未经法院指定，而是单方委托鉴定机构作出鉴定意见，不符合法律规定，故该鉴定意见不能采信。综上，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。 双方当事人向本院提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据：阿荣旗中蒙医院诊断书（复印件）一份、住院病案一份、《人保寿险安祥意外保险条款》一份、《人保寿险附加安祥意外伤害医疗保险条款》一份、《人保寿险附加安祥意外伤害住院定额给付医疗保险条款》一份、《人保寿险附加公共交通工具意外伤害保险条款》一份,本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据认定如下：对于原告提交的1.黑龙江安通司法鉴定中心司法鉴定意见书一份，被告对该证据的真实性有异议，认为原告委托鉴定机构违反法律规定，该证据无证明效力，本院审核认为，鉴定机构的鉴定意见客观、科学严谨，符合相关鉴定标准，被告虽不认可，但既未提供足以反驳的证据也未申请重新鉴定，故予以采信；2.中国人民人寿保险股份有限公司保险单一份，被告对该证据的真实性无异议，对证明目的有异议，认为应当按照10%的比例给付保险金，本院审核认为，该证据客观真实、与本案具有关联性，故予以确认；对于被告提交的《人身保险伤残评定标准（行业标准）》首页一张，原告对该证据的真实性无异议，对证明目的有异议，认为被告未就比例赔付标准向原告进行解释说明，本院审核认为，该证据客观真实、与本案具有关联性，故予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月21日，原告在被告处购买新版仁安卡C款一张，投保险种为安祥意外伤害保险、附加安祥意外伤害医疗保险、附加安祥意外伤害住院定额给付医疗保险、附加公共交通工具意外伤害保险，保险期间自2019年5月22日零时起至2020年5月21日二十四时止，原告缴纳保险费100元。2019年8月17日，原告在走路时不慎摔倒后，送至阿荣旗大河湾骨科医院门诊治疗，诊断为右肱骨外科颈骨折。又于2019年8月29日入住阿荣旗中蒙医院治疗，经诊断为右肱骨外科颈骨折、右侧肩袖损伤，事故发生在保险期间内。原告伤情经黑龙江安通司法鉴定中心鉴定，该中心于2019年11月8日出具鉴定意见为：被鉴定人车玉华评定为十级伤残。 再查明，保险单载明Ⅰ类伤残保险金额为60,000元。《人保寿险安祥意外保险条款》约定“Ⅰ类伤残保险金系被保险人遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身体伤残的，根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（JR/T0083-2013）（中国保险监督管理委员会发布，保监发[2014]6号）（以下简称“行业标准”），通过伤残鉴定确定被保险人的伤残等级，我们按行业标准中对应的给付比例乘以伤残保险金额给付伤残保险金。若治疗仍未结束，最终伤残等级不能确定的，按意外伤害发生之日起第180日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金”。《行业标准》说明部分载有“本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为一级，最轻为十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%...”。 本院认为，原告在被告处投保，双方形成保险合同关系，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。 本案争议的焦点为：被告在原告投保时是否对按照伤残等级对应的比例核定保险金这一比例给付条款履行了提示和明确说明义务，该比例给付条款是否生效。 针对该焦点，虽然《人身保险伤残评定标准》是公开的行业标准，但是根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十三条第一款的规定，《人保寿险安祥意外保险条款》中“按行业标准中对应的给付比例乘以伤残保险金额给付伤残保险金”应属免除保险人责任的条款，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。因被告主张本案保险合同系通过网络激活，但未能演示投保流程，即便被告能够演示投保流程，投保过程中也能出现被告所述的《人保寿险安祥意外保险条款》，但是该条款中以上内容并未以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，故本院认为被告针对按照伤残等级对应的比例核定保险金这一比例给付条款没有履行《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第一款、第十二条规定的提示义务，该比例给付条款对投保人车玉华不产生效力。故本院对被告主张按照原告伤残等级评定结果十级对应的10%的比例赔偿原告意外伤残保险金6,000元的抗辩理由不予支持。被告应当按照保险合同的约定赔偿原告意外伤残保险金60,000元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百五十二条的规定，判决如下： 被告中国人民人寿保险股份有限公司扎兰屯支公司于本判决生效后三日内赔偿原告车玉华意外伤残保险金60,000元。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,300元，减半收取计650元（原告已预交），由被告中国人民人寿保险股份有限公司扎兰屯支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。 审判员  刘洋 二〇二〇年四月七日 书记员  刘佳 附：本判决所依据的相关法律 一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 第十二条通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。 第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。 投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。 二、《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 三、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决，判决前能够调解的还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括： （一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由； （二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由； （三）判决结果和诉讼费用的负担； （四）上诉期间和上诉的法院。 判决书由审判员、书记员署名，加盖人民法院印章。