山东省无棣县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1623民初3456号 原告：中国工商银行股份有限公司无棣支行，住所地山东省无棣县棣新四路1号。 负责人：李杰，该银行行长。 委托诉讼代理人：佘令军，男，1966年2月12日出生，汉族，该银行职工。 委托诉讼代理人：路兵，男，1977年11月28日出生，汉族，该银行职工。 被告：张新涛，男，1984年1月6日出生，汉族，住山东省无棣县。 被告：李靖，女，1984年10月28日出生，汉族，住山东省无棣县。 被告：无棣友好富伟源汽车销售服务有限公司，住所地无棣205国道与大济路交汇铭仕汽车城。 法定代表人：邱俊杰，该公司经理。 原告中国工商银行股份有限公司无棣支行(以下简称工行无棣支行)与被告张新涛、李靖、无棣友好富伟源汽车销售服务有限公司（以下简称友好富伟源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行无棣支行的委托诉讼代理人路兵到庭参加诉讼。被告张新涛、李靖、友好富伟源公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行无棣支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.依法判令第一、二被告归还原告信用卡透支本金17897.84元、分期手续费和违约金919.9元，总计18817.74元分期手续费和滞纳金暂计算至2019年7月31日）以及2019年7月31日至判决确定后实际给付之日的手续费及滞纳金（按合同约定计算）；3.判令第三被告无棣友好富伟源汽车销售服务有限公司对以上信用卡透支本金、手续费和滞纳金承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费等费用由三被告承担。事实和理由：2017年1月12日，原告与被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》该合同约定了第一被告为购车向工行无棣支行申请购车专项分期付款55000元，期限为36个月，按月等额归还；有第二被告李靖承诺对以上债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，同时无棣友好富伟源汽车销售服务有限公司提供全程连带责任。原告已经依据约定于2017年1月13日履行了放款义务，合同履行期内被告没有按照合同约定履行还款义务，其行为构成违约。 张新涛未作答辩。 李靖未作答辩。 友好富伟源公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年1月12日，原告工行无棣支行（分期款项发放人、抵押权人）与张新涛（分期付款申请人、抵押人）、李靖（分期付款共同申请人、共同偿债人、抵押物共有人）签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，合同约定：分期付款申请人张新涛向汽车销售商友好富伟源公司购买汽车（具体品牌型号宝骏560），车辆总价为人民币79000元，分期付款申请人自行支付首付款24000元，剩余购车款55000元，分期付款申请人申请通过其在分期付款发放人申办的汽车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为人民币55000元。分期付款申请人授权委托分期款项发放人工行无棣支行将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号62×××02）进行启用；授权分期款项发放人将汽车专项分期金额55000元扣收后支付给友好富伟源公司（账号：16×××76）；以按月分期等额方式偿还透支资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币1527.78元，以后每期偿还的金额为人民币1527.78元，分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；分期付款申请人应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期付款发放人从中直接扣款受偿。分期付款申请人应按分期的方式及12%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费6600元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，分期付款发放人均不向分期付款申请人退还手续费。如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期付款发放人无法扣款受偿的，分期付款发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：……（8）分期付款申请人交易、还款记录情况异常……；被告张新涛自愿向分期款项发放人提供鲁Ｍ×××××号车作为抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。如果分期款项发放人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，分期款项发放人有权自行决定实现担保的顺序，分期付款申请人承诺不因此而提出抗辩。分期款项发放人放弃、变更或丧失本合同项下其他担保权益的，担保人的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。 该合同的附件抵押物清单载明车牌号码为鲁Ｍ×××××，机动车登记证书编号为370030294728。张新涛在该合同的分期付款申请人、抵押人处签字、捺印，李靖在分期付款共同偿债人、抵押物共有人处签字、捺印予以确认，工行无棣支行盖章、授权代理人签字进行确认。2017年1月24日，原告工行无棣支行与被告张新涛在山东省无棣县交警大队车管所就涉案车辆的抵押事宜，办理了抵押登记。 2017年1月12日，被告友好富伟源公司为原告工行无棣支行出具了担保承诺函，为张新涛在原告处办理信用卡汽车专项分期付款业务，同意并承诺为张新涛与工行无棣支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下全部债务向原告提供担保，保证期间为主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之日起两年；工行无棣支行按约定要求提前清偿债务的，则保证期间为债权提前到期日之次日起两年。但对担保方式未作明确约定。 另查明，2015年6月9日，原告工行无棣支行与被告友好富伟源公司签订了《信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定友好富伟源公司同意为汽车专项分期申请人提供担保的，应向工行无棣支行出具《担保承诺函》，承诺为申请人与工行无棣支行签署的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下全部债务向工行无棣支行提供连带保证担保及保证金质押担保。工行无棣支行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由申请人提供还是由第三人提供，工行无棣支行均有权要求友好富伟源公司先承担担保责任或要求友好富伟源公司与物的担保人同时履行担保责任，友好富伟源公司承诺不因此提出抗辩。工行无棣支行放弃、变更或丧失其他担保权益的，友好富伟源公司的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。但对担保方式未作明确约定。 2017年1月19日，被告张新涛使用其在工行无棣支行办理的信用卡（卡号：62×××02）在被告友好富伟源公司消费55000元。每期还款额为1527元，期数为36期，手续费总额为6600元。截至2019年7月12日，被告张新涛欠原告工行无棣支行信用卡透支本金17897.84元，透支利息和违约金919.9元，总计18817.74元未还。 本院认为，原告工行无棣支行与被告张新涛、李靖签订的《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，与被告友好富伟源公司签订的《信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，被告友好富伟源公司出具的《担保承诺函》，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。其中，被告张新涛、李靖对作为合同组成部分的《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定同时接受，与原告工行无棣支行同时形成信用卡合同法律关系，被告张新涛、李靖应按合同约定履行义务。其在透支款项后未按合同约定按期足额履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。其造成逾期的行为符合合同约定的解除条件，对原告主张解除信用卡汽车专项分期付款合同的诉讼请求，本院予以支持。且被告张新涛、李靖应继续向原告工行无棣支行履行偿还未还的透支本金、违约金、滞纳金和利息等。关于偿还数额，审理查明截至2019年7月12日，被告张新涛欠原告工行无棣支行信用卡透支本金17897.84元，透支利息和违约金919.9元，总计18817.74元未还，且原告主张后续手续和滞纳金自2019年7月31日至判决确定后实际给付之日（按合同约定计算），本院予以支持。被告张新涛以其所有的涉案车辆鲁Ｍ×××××向原告工行无棣支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立。被告友好富伟源公司为原告工行无棣支行出具担保承诺函，同意为张新涛与原告签订的中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下的全部债务提供担保，未对担保方式作出明确约定，且双方在《信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》亦未对担保方式作出明确约定，根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，故被告友好富伟源公司应对被告张新涛、李靖的贷款承担连带保证责任，原告工行无棣支行请求其承担保证责任系在保证期间内，其应依法承担连带保证责任，在承担保证责任后，有权向被告张新涛、李靖追偿。被告张新涛以其所有的车辆提供的抵押担保与被告友好富伟源公司提供的保证并列，但在工行无棣支行与被告友好富伟源公司《信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》中约定，工行无棣支行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，工行无棣支行有权要求友好富伟源公司先承担保证责任，友好富伟源公司承诺不因此而提出抗辩；工行无棣支行放弃、变更或丧失其他担保权益的，友好富伟源公司的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。故，被告友好富伟源公司承担保证责任不受先就被告张新涛的抵押车辆实现抵押权的限制。综上，原告工行无棣支行的诉讼请求有合同和法律依据，本院予以支持。被告张新涛、李靖、友好富伟源公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、辩论权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司无棣支行与被告张新涛、李靖签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同》； 二、被告张新涛、李靖于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司无棣支行信用卡透支本金17897.84元及截至2019年7月12日的透支利息、违约金919.9元，并承担自2019年7月31日起至实际给付之日止的手续费及滞纳金（按合同约定计算）； 三、被告无棣友好富伟源汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告张新涛、李靖追偿。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费270元，由被告张新涛、李靖、无棣友好富伟源汽车销售服务有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 长  田成燕 人民陪审员  李连义 人民陪审员  郭云鸽 二〇二〇年四月十六日 书 记 员  闫 昊