西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0112民初13547号 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心。住所地：北京市顺义区马坡地区。统一社会信用代码 XXXXXXXXXXXXXX5439。负责人陈大鹏，该中心总裁。委托代理人张文涛，陕西明萌律师事务所律师。委托代理人杜波，陕西明萌律师事务所律师。被告许益通，男，1973年7月5日出生，汉族，户籍地址浙江省乐清市，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告许益通信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杜波到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2018年5月26日，被告向其申领卡号为XXXXXXXXXXXX2786的通宝分期白金卡一张，之后被告使用该卡进行透支消费（提现），但未能按期偿还。截至2019年5月17日，被告拖欠本金178567.35元、费用226945.97元、利息35904.17元，共计441417.49元（利息、费用计算至欠款清偿之日止，现暂计至2019年5月17日）未清偿。其多次以短信、电话等方式催告未果。另其与被告之间签订的信用卡领用合约约定，其向被告催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）均由被告承担。现其已向被告催收欠款实际支出律师费4000元。故其诉讼至法院，请求依法判令：被告向其偿还信用卡逾期欠款本金178567.35元、费用226945.97元、利息35904.17元，共计441417.49元（利息、费用计算至欠款清偿之日止，现暂计至2019年5月17日）；被告支付其律师代理费4000元；被告承担本案全部诉讼费用。被告未出庭答辩，亦未提出书面答辩意见。经审理查明，原告提交有《民生白金理财信用卡申请表》（附民生白金理财信用卡领用合约）一份，载明：“自动还款方式默认为最低还款额还款。白金理财信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；持卡人所有交易均不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息；持卡人选择以最低还款方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；信用卡卡片的有效期为三至五年，以持卡人收到的信用卡卡面上列印的日期为准，过期自动失效，持卡人若在卡片到期后不愿换领新卡，应在卡片到期之日前提前一个月以书面、致电本行信用卡服务热线或本行认可的其他方式通知本行并交还卡片，否则视为申请到期更换新卡。持卡人持有或使用信用卡所形成的的债权摘取关系不因卡片到期失效、更换或销户而消灭或改变；年费收费标准为主卡1500元每年，透支利率按照每日0.5‰，所有交易自记账日起计算，预借现金手续费为，人民币预借现金交易金额的1%（他行），最低每笔收取人民币1元，滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低人民币10元，持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取。申请人签名处显示有许益通签字”。庭审中，原告称，被告在其处开设一个信用卡帐号0014635726，该帐号下设3张信用卡XXXXXXXXXXXX4596、XXXXXXXXXXXX3035、XXXXXXXXXXXX3043；其中，2014年10月17日被告激活XXXXXXXXXXXX1596信用卡并使用，2017年7月1日原卡号续卡，2017年7月11日再次激活使用；剩余两张信用卡被告未激活；被告已按期偿还2018年3月4日之前的本金及利息，自该日起逾期；截至2019年5月17日，被告逾期本金178567.35元、费用226945.97元（包括交易手续费、按日计手续费、违约金、分期付款手续费、年费、增值服务费、其他费用收入等）、利息35904.17元，共计441417.49元；利息以本金+利息为基数，按照日计万分之五计算，截止2019年5月17日计为35904.17元，2019年5月18日起至实际清偿之日止以214471.52元为基数（本金178567.35元+利息35904.17元）；费用算法无法提供。上述事实，有《民生白金理财信用卡申请表》、交易明细表、账单明细表及当事人陈述等相关证据在卷佐证。 本院认为，被告在原告处办理信用卡，双方之间形成了信用卡合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，各方均应按合同约定履行各自义务。原告依约履行了向被告提供资金的合同义务，被告应该遵守信用卡使用章程及双方合约的约定，自觉履行还款义务。现被告在使用信用卡过程中对透支款逾期未还，原告要求被告按照信用卡章程、领用合约等偿还2019年5月17日前透支本金及利息，于法有据，应予支持，但利息应计算至判决给付之日止。至于原告主张的各项费用，本院认为，利息利率及各项费用计算标准有叠加，且当月应付利息等按月计入下月基数中再次计算，利息及各项费用总和过高，显属不合理，本院酌情予以调整，截止2019年5月17日止的费用计为1.5万元。2019年5月18日起的费用，因原告未明确具体类型及计算方法，该部分诉请不明确，本院不予支持。关于律师费，原告主张其因诉讼产生律师费，但并未提交证据证明其主张，本院不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并就对另一方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许益通于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还截至2019年5月17日的透支款本金178567.35元。二、被告许益通于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还截至2019年5月17日的透支款利息35904.17元。三、被告许益通于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还截至2019年5月17日的透支款费用1.5万元。四、被告许益通于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付利息（以214471.52元为基数，按照日利率万分之五，自2019年5月18日起计算至判决给付之日止）。五、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7981元、公告费800元（原告已预交），由原告负担案件受理费3869元，被告负担案件受理费4112元、公告费800元，被告负担部分与上述款项一并支付于原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。      审  判  长      付  蕾人民陪审员      王中琴人民陪审员      王林军  二〇二〇年四月十五日 书  记  员      杨  靓 1