重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初23946号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5(E)、B-11-6(F)、B-11-7(G),统一社会信用代码91500000778456850K。代表人：杨轶，中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司经理。委托诉讼代理人：杨子江，重庆渝府律师事务所律师。被告：胡晓红，女，1976年10月18日出生，汉族，重庆鸿易利电子商务有限公司副总，住重庆市沙坪坝区，现住重庆市江北区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司与被告胡晓红保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的委托诉讼代理人杨子江到庭参加诉讼。被告胡晓红下落不明，本院于2019年12月17日公告向其送达起诉书副本及开庭传票，公告期届满后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告给付理赔款50616.73元及逾期保险费2893.83元，共计53510.56元；2、判令被告向原告支付违约金（以53510.56元为基数，从2019年4月8日起按年利率24%计算至本金付清时止)；3、判令被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年5月14日，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》，约定贷款人向被告发放个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为60000元，贷款期限为36个月，自2018年5月14日至2021年5月14日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等。2018年5月14日，被告向原告投保了一份以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人的个人贷款保证保险，并签署了保单号码为PBLG201831171423001432的《大地保险个人贷款保证保险保险单》，其中保险金额为71340元，该保险单载明：1、每月保险费金额为900元，并按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）保险人根据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。4、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相关费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。随后，中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告履行了出借义务。后因被告未按约还款，中国光大银行股份有限公司重庆分行要求原告理赔，原告于2019年4月8日向中国光大银行股份有限公司重庆分行支付了相关理赔款项（代偿款）50616.73元。中国光大银行股份有限公司重庆分行于2019年5月8日出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告向被告催收，被告仍未还款。综上所述，原告代偿了被告所欠中国光大银行股份有限公司重庆分行相关款项后，被告未按约偿还代偿款，故原告有权要求被告支付相关理赔款、未付保费、违约金及实现上述债权而产生的费用。为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院起诉，望判如所请。被告胡晓红未作答辩。原告围绕诉讼请求提交以下证据：证据一、个人贷款合同，证明被告向光大银行贷款60000元的事实。证据二、中国光大银行贷款借据，证明被告已收到银行发放的贷款60000元。证据三、贷款还款计划，证明被告分期还款的计划及金额，分期为36期，第一期金额为2781.8元，第二期至第36期金额均为2769.13元，每月14日为还款日，该分期金额包含本金60000元、利息（年利率7.6%）、保险费每月900元。证据四、中国大地财产股份有限公司个人贷款保证保险投保单，证明被告向原告投保，投保期间为贷款发放之日起（2018年5月14日）至贷款还清之日止。证据五、中国大地财产股份有限公司个人贷款保证保险保险单及背面条款，证明原告出具保险单，原、被告之间形成保证保险合同。同时保险单第3条约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）保险人根据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。第4条约定投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。证据六、代偿债务与权益转让确认书，证明因被告逾期，原告已于2019年4月8日代偿50616.73元，并取得对被告的追偿权。另外根据保险明细的约定，被告每月应向原告缴纳900元的保费，缴纳时间为约定的扣款之日即每月14日，根据实际还款明细显示前七期被告均按时缴纳了每月约定的900元保费，但第八期实际只缴纳了556.17元的保费，按照约定第八期欠缴的费用以及从欠缴之日起80日内应该继续计算保费，欠缴保费合计金额为2893.83元。证据七、还款明细，证明被告逾期还款违约的事实，被告只偿还贷款前7期贷款，第八期只偿还了556.17元，后再无偿还。证据八、代理合同，证明原告委托律师，预计会产生律师费500元。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证的权利，上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。结合当事人的陈述，本院认定事实如下：2018年5月14日，被告胡晓红与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款合同号39411816002039，约定：光大银行重庆分行向被告胡晓红发放个人小额信用贷款60000元用于生产生活，贷款期限为36个月，自2018年5月14日至2021年5月14日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，即年利率为7.6%，罚息利率为贷款年利率基础上上浮50%，贷款发放至借款人在贷款行（光大银行）开立的指定账户内，户名：胡晓红，账号621492090118****，贷款发放日对应日为还款日，还款方式为等额还本付息，借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2018年5月14日，被告胡晓红作为投保人，以光大银行重庆分行作为被保险人，就前述贷款向原告投保了保证保险，签署了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保险单号码：PBLG20183117142300****。保险单约定，保险金额为71340元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，每月按时缴纳，每月保费900元，保费费率1.5%。保单“特别约定”第3条载明：“投保人拖欠任何一期借款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。保单“特别约定”第4条载明：“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”保单“特别约定”第5条载明：“未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。上述《个人贷款合同》和《中国大地个人贷款保证保险保险单》签订后，光大银行重庆分行于2018年5月14日向被告发放了借款60000元，被告归还了部分借款，2019年1月14日后未再按期偿还借款本息，至2019年4月8日，欠付贷款本息50616.73元，达到约定的理赔条件，原告经光大银行重庆分行通知，于2019年4月8日向光大银行重庆分行代被告支付了拖欠的欠付的本息50616.73元。2019年5月8日,光大银行重庆分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认其已于2019年4月8日收到了原告支付的理赔款50616.73元。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司按月从被告胡晓红委托扣付保险费的账户扣付了2019年1月前(共7期)的保费（每期900元），第8期只扣缴了保费556.17元，被告胡晓红还欠原告保费2893.83元。因被告胡晓红并未在原告履行理赔义务后30天内向原告归还理赔款，原告催收无果，遂向本院提起诉讼，要求判如所请。审理中，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。另外，2019年8月30日，原告中国大地财产保险股份有限公司（甲方）与重庆张弛律师事务所（乙方）签订《法务催收委托代理合同》约定“甲方因信用保证保险逾期欠款司法催收的需要，委托乙方代为处理甲方信用保证保险逾期账户应收账款相关事务。......服务费用标准如下：成功立案并经法院判决的，甲方凭法院的民事判决书或民事调解书按每件500元向乙方支付诉讼服务费。”本院认为，原、被告之间的保证保险合同关系合法有效，受法律保护，双方当事人均应按约履行合同义务。被告使用了光大银行重庆分行的借款后未按合同约定归还借款，原告为被告代偿借款本息后，被告理应及时向原告支付理赔款50616.73元，并按保险合同的约定向原告支付尚欠的保险费2893.83元，否则应承担相应的违约责任。原被告双方约定的是“若被告违约应按每日千分之一的标准支付违约金”，但该标准过高，原告自愿调整为按年利率24%的标准计算，调整后的标准不违反法律禁止性规定，本院予以采纳，故对原告要求“判令被告向原告支付理赔款50616.73元、逾期保费2893.83元、并以保险理赔款50616.73元为基数自2019年4月8日起按照年利率24%的标准计算违约金至理赔款付清日止”的诉讼请求，因证据充分，理由正当，本院予以支持。原被告双方在保险单中并未明确约定投保人违约时要支付原告律师费，且至法庭调查结束时原告并未实际支付律师费，故对原告要求判令被告支付律师费500元的诉讼请求，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告胡晓红支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款50616.73元，此款限于本判决发生法律效力后十日内付清。二、被告胡晓红支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司逾期保费2893.83元，此款限于本判决发生法律效力后十日内付清。三、被告胡晓红支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司违约金，该违约金以50616.73元为基数，按年利率24%的标准从2019年4月8日起计算至理赔款付清之日止，并限与理赔款一并支付给原告。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。案件受理费1228元，公告费560元，由被告胡晓红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 徐 敏人民陪审员 张 雪人民陪审员 黄 莉二〇二〇年四月九日法官 助理 王晓琴书 记 员 郑丽霞