江西省新余市渝水区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0502民初309号原告：中国农业银行股份有限公司新余城北支行，住所地新余市仙来中大道142号。主要负责人：李年生，该行行长。委托诉讼代理人：饶茜萱，女，该行员工。被告：曾繁玲，女，1965年11月17日出生，汉族，住江西省南昌市湾里区。被告：陈克强，男，1960年11月30日出生，汉族，住江西省南昌市湾里区。被告：江西和万汽车服务有限公司，住所地新余市渝水区水北镇镇政府办公楼4楼，统一社会信用代码：91360502MA35JGRN4R。法定代表人：胡刘伟，该公司执行董事。被告：胡星，男，1985年8月25日出生，汉族，住新余市。被告：廖尹，男，1984年8月17日出生，汉族，住新余市。原告中国农业银行股份有限公司新余城北支行（下称原告）与被告曾繁玲、陈克强、江西和万汽车服务有限公司（下称和万公司）、胡星、廖尹信用卡、保证合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人饶茜萱到庭参加诉讼，被告陈克强到庭其余四被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原、被告诉辩内容一、原告诉讼请求：1.曾繁玲立即归还信用卡透支本金77550.57元、利息16562.14元、逾期还款违约金4458.8元，合计98571.51元（利息等暂算至2019年12月17日，后续利息等按合同约定计算至实际付清之日止）；2.原告对车牌号为赣Ａ×××××的汽车（机动车登记证书编号：360010693243）享有抵押权，并有权就上述抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.陈克强、和万公司、胡星、廖尹对曾繁玲的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费由五被告共同承担。二、陈克强辩称，认可向原告办理信用卡借款的事实，但之后归还过部分本息，目前的尚欠本金应该没有那么多，另外，陈克强认为其目前自身负担较重，且之前多次要求尽快变卖车辆用于还款，故原告不应再计算其违约金和利息。三、其余被告均未作答辩。本院查明的事实一、2017年3月28日，曾繁玲填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并签署申明如下：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”。同日，曾繁玲填写了《金穗贷记卡消费分期业务承诺申请书》，向原告申请办理金穗贷记卡消费分期业务，原告核准了曾繁玲的申请，并向其发放了卡号为62×××63的金穗贷记卡。2017年5月3日曾繁玲委托和万公司财务人员领取该信用卡。2017年5月4日，曾繁玲使用该卡在和万公司刷卡并办理商户专项分期140000元，分期36期。二、2018年7月5日，原告与曾繁玲、陈克强签订《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》，其中约定；曾繁玲、陈克强同意以其所有的车牌号为赣Ａ×××××号车辆为曾繁玲与原告签订的编号为ＤＤＬＹ00216的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》项下的所有债务最高余额折合人民币140000元提供担保。之后，双方为该车辆办理了抵押登记（机动车登记证书编号：360010693243）。三、2018年7月5日，原告与曾繁玲、陈克强签订《金穗信用卡（个人卡）保证合同》，约定：陈克强为曾繁玲与原告签订的编号为DDLY00216的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》项下的所有债务最高余额折合人民币140000元提供担保。四、2016年7月29日，原告与和万公司、胡星、廖尹签订《专车租赁信用卡分期合作协议》，约定：原告根据和万公司的申请，同意为挂靠在和万公司名下的汽车租赁个人客户（仅限于购买滴滴平台上运营的车辆）开展信用卡购车分期业务；和万公司及其股东胡星、廖尹同意为其签订汽车租赁协议并在原告办理信用卡分期购车业务的客户提供连带责任保证担保。曾繁玲系和万公司的汽车租赁个人客户，并在原告处办理了信用卡购车分期业务（购买车辆系用于滴滴平台上的运营）。五、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》中约定：1.持卡人未按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；2.使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；3.日利率万分之五计息，按月计收复利；4.由消费分期产生的超限费、滞纳金等其他费用均以《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行贷记卡领用合约（个人卡）》为依据收取。六、曾繁玲自上述信用卡分期业务办理以来，多次未在约定的到期还款日前偿还本息，截至2019年12月17日，曾繁玲尚欠信用卡透支本金77550.57元、利息16562.14元、逾期还款违约金4458.8元，合计98571.51元。陈克强、和万公司、胡星、廖尹亦未承担保证责任。裁判理由及结果本院认为，曾繁玲向原告申领金穗贷记卡并签署领用合约的行为是有效的民事法律行为，本院予以确认。曾繁玲、陈克强与原告签订的《抵押合同》、《金穗信用卡（个人卡）保证合同》，和万公司、胡星、廖尹与原告签订的《保证合同》、《专车租赁信用卡分期合作协议》均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，本院予以确认。上述合同签订后，曾繁玲领取了原告发放的金穗贷记卡，并自愿办理了消费分期业务，2017年5月4日，曾繁玲使用该卡消费140000元，并约定分36期归还，但其并未按照约定如期归还全部透支本息，依法应承担归还透支本息并承担相应的违约责任，故原告主张曾繁玲归还截至2019年12月17日尚欠的信用卡透支款本金77550.57元、利息16562.14元、逾期还款违约金4458.8元，合计98571.51元及按照合同约定计算至实际清偿之日止的利息、违约金等款项的诉请，于法有据，本院予以支持。关于陈克强辩称中所述尚欠本金与实际不符的意见，因其未提交证据予以反驳原告的相关证据，故本院对该意见不予采信。对于陈克强主张不应支付利息和违约金的答辩意见，本院认为，陈克强的该答辩意见于法无据，本院不予支持。另外，曾繁玲、陈克强与原告签订了《抵押合同》，约定以其所有的车牌号为赣Ａ×××××的汽车为上述债务在最高额140000元内提供抵押担保，并为该抵押车辆办理了抵押登记，故原告主张对上述车辆享有抵押权的诉请，于法有据，本院予以支持。陈克强、和万公司、胡星、廖尹均签字确认为曾繁玲办理的金穗贷记卡分期购车业务提供连带责任保证担保，并认可在有物的担保的情况下，仍可以要求其承担保证责任，故原告在担保期间内要求陈克强、和万公司、胡星、廖尹对曾繁玲的上述全部债务承担连带清偿责任的诉请，于法有据，本院予以支持。综上，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾繁玲于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司新余城北支行归还信用卡透支本金77550.57元、利息16562.14元、逾期还款违约金4458.8元，合计98571.51元（利息、违约金等计算至2019年12月17日），并应继续按照《中国农业金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、中国农业银行金穗信用卡章程约定的标准支付利息、违约金等至本息全部还清之日止；二、原告中国农业银行股份有限公司新余城北支行对车牌号为赣Ａ×××××号（机动车登记证书编号：360010693243）的车辆享有抵押权，并有权就该车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告陈克强、江西和万汽车服务有限公司、胡星、廖尹对上述第一项确定的全部债务承担连带清偿责任，被告江西和万汽车服务有限公司、胡星、廖尹承担责任后，可以向被告曾繁玲追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司新余城北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2266元，保全费1020元，合计3286元，由被告曾繁玲、陈克强、江西和万汽车服务有限公司、胡星、廖尹连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。审 判 长  胡淑燕人民陪审员  黎思艳人民陪审员  王细娟二〇二〇年四月二十三日法官助理廖雄书记员王航