广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初36650号原告：中国农业银行股份有限公司深圳地王支行，住所地深圳市罗湖区深南东路333号地王大厦，统一社会信用代码91440300892330389C。负责人：王振伟。委托诉讼代理人：凌学庆，广东信通律师事务所律师，执业证号14403200510536344。委托诉讼代理人：洪文英，广东信通律师事务所律师，执业证号14403201911100098。被告：郭家乐，男，汉族，1984年2月3日出生，身份证住址广东省深圳市宝安区，原告中国农业银行股份有限公司深圳地王支行与被告郭家乐信用卡纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人洪文英到庭参加诉讼。被告经本院公告传唤，期满无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司深圳地王支行在起诉后变更诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告信用卡欠款本息等合计172159.75元，其中本金148564.67元、利息15937.19元、逾期还款违约金2838.33元、手续费4819.56元（利息、逾期还款违约金、手续费暂计至2020年3月10日，之后利息、逾期还款违约金、分期手续费按协议约定及人民银行之规定计至清偿之日止）；二、判令被告承担本案一切诉讼费用。原告提出诉讼请求的事实与理由：2017年9月20日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡时，同时签阅《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》），且其申明自愿遵守《章程》和《领用合约》之规定。《领用合约》约定：甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%(最低1元人民币)支付逾期还款违约金。同日，被告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》（以下简称《分期业务申请表》）向原告申请专项分期付款额度用于购车，并于2017年12月7日与原告签署了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》），《担保借款合同》载明：分期本金金额为240000元，分期期数为36期，分期手续费率为11.5%,即分期手续费为27600元，分期偿还。《担保借款合同》约定：持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息;持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，视为违约；持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。原告审核通过后向被告发放了分期信用卡（卡号：62×××16,账户名：郭家乐)。被告领取信用卡后，未能按约定偿还原告信用卡透支款项，截止至2019年6月10日，被告尚欠原告本息及逾期还款违约金等费用合计人民币159327.73元，其中本金154095.67元，利息1132.34元，逾期还款违约金1580.17元，手续费2519.55元。综上所述，被告的行为已严重违反合同约定，属违约行为，已严重损害了原告的合法利益。现原告依法向贵院提请诉讼，恳请贵院支持原告的诉讼请求。被告郭家乐未应诉答辩，亦未举证、质证。原告围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《专项分期账户详细信息》等证据。本院对原告提交证据进行了审查核实，其提交的证据来源合法且与本案具有关联性，本院均予采信。本院据此并结合原告当庭陈述认定事实如下：一、2017年9月20日，被告向原告申领中国农业银行金穗信用卡（贷记卡），同时签阅《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》），且其申明自愿遵守《章程》和《领用合约》之规定。原告经审批同意给予被告办理信用卡，卡号为62×××16。根据上述《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》：甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%(最低1元人民币)支付逾期还款违约金。二、被告填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》等文件向原告申请金穗贷记卡专项商户分期付款业务，申请分期付款期数为36期、分期金额为240000元，手续费率为11.5%，手续费为27600元，分期支付分期手续费，无担保，用于购买车辆。三、原告经审核后，同意被告的上述专项分期付款业务。原、被告于2016年11月2日签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定分期本金为240000元、分期手续费费率为11.5%，分期手续费为27600元，手续费分期支付，分期期数36期；该合同项下持卡人使用信用卡卡号为62×××16偿还分期资金等；该合同项下信用卡透支借款方式为免担保方式；每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数，单位为元，分期手续费按期支付的，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分；持卡人以前述约定的信用卡账户作为还款账户，每期应还分期本金及每期应负分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金，把未偿还分期资金全部记入贷记卡当期账单最低还款额。合同还约定了其他内容。四、被告使用该信用卡专项额度后，未能依约向原告还清分期贷款，原告依照《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》的约定提前收回分期资金，将未偿还分期资金全部记入贷记卡当期账单最低还款额，并按章程及领用合约的约定计收利息、违约金等。截至2019年6月10日，被告拖欠本金154095.67元，利息1132.34元，逾期还款违约金1580.17元，手续费2519.55元。五、起诉后，被告分多次共计还款5531元。截至2020年3月10日，被告尚欠本金148564.67元，利息15937.19元，逾期还款违约金2838.33元,手续费4819.56元。本院认为，本案为信用卡纠纷案件。被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。被告向原告申办信用卡并申请购车专项分期付款，原告经核实及审批后向被告发放信用卡并提供约定的金融服务，而被告多次未依约履行按期足额支付透支消费款项及手续费的义务，已经构成违约。原告请求被告一次性清偿剩余本金148564.67元以及截止至2020年3月10日的利息15937.19元、违约金2838.33元，手续费4819.56元，具有事实和法律依据，本院予以支持。自2020年3月11日起，利息、逾期还款违约金应当按照合同约定计至款项实际清偿之日止，二者之和以年息24%为上限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：被告郭家乐应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳地王支行偿还信用卡欠款本金148564.67元以及截止至2020年3月10日的利息15937.19元、违约金2838.33元，手续费4819.56元（利息、违约金暂计至2020年3月10日；自2020年3月11日起，利息、逾期还款违约金及手续费按照合同约定计至款项实际清偿之日止，二者之和以年息24%为上限）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3486元、保全费1316元，由被告负担。原告已预缴的案件受理费3486元、保全费1316元由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳受理费3486元、保全费1316元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  王冬梅审判员  王晓改审判员  耿利君二〇二〇年四月三十日书记员  刘 坤