太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初1119号原告：晋商银行股份有限公司太原平阳路支行，住所地太原市小店区平阳路101号。负责人：王云超，行长。委托诉讼代理人：师海红，山西鼎信泽律师事务所律师。被告：李俊平，男，1978年12月29日出生，汉族，职业不详，住太原市。被告：田景林，男，1968年8月27日出生，汉族，住太原市。委托诉讼代理人：刘立军，山西君竹律师事务所律师。原告晋商银行股份有限公司太原平阳路支行与被告李俊平、田景林借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告晋商银行股份有限公司太原平阳路支行的委托诉讼代理人师海红、被告田景林的委托诉讼代理人刘立军到庭参加诉讼，被告李俊平经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告晋商银行股份有限公司太原平阳路支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告李俊平偿还原告截止2020年4月27日的借款本金134527.33元、利息5079元、罚息32348.72元，并支付以所欠借款本金为基数计算至实际付清之日止的罚息；2.判令被告田景林对上述借款承担连带清偿责任；3.判令两被告承担原告为实现债权发生的全部费用，包括但不限于保全费、律师费、执行费及公告费等；4.本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2015年8月5日原告与借款人李俊平、保证人田景林签订了编号为（0514）晋银个循卡借字（2015）第262号《晋商银行个人循环借款／担保合同》（卡易贷），合同约定：循环借款额度为150000元；借款用途为消费；循环期限自2015年8月5日起至2018年8月4日，在循环期限内单笔借款的期限为180天；借款利率执行年利率10%，未按合同约定日期偿还贷款，罚息利率按约定的借款利率的基础上加收50％确定。同时约定田景林作为保证人为被告李俊平的借款提供最高额不可撤销连带责任保证。合同签订后，原告按约定向借款人提供借款，但借款期限届满后借款人拒不履行还款义务，保证人亦不履行连带保证还款义务，二被告的行为已构成严重违约，故原告诉至法院。被告李俊平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未作答辩也未在举证期限内提交书面证明材料。被告田景林辩称，从现有证据来看，本案已超过保证期限，被告田景林不应承担保证责任。合同约定保证人只在最高贷款额限额内承担保证责任，即使被告田景林要承担保证责任，也是在最高额保证的借款本金150000元限额内承担保证责任。本院经审理认定事实如下：2015年7月29日，被告李俊平作为申请人，被告田景林作为担保人，填写了一份《晋商银行卡易贷业务申请表》，向原告申请贷款用于综合消费，原告于2015年7月30日在《晋商银行卡易贷业务资信调查审批表》上加盖公章表示同意。2015年8月5日，原告作为贷款人，被告李俊平作为借款人，被告田景林作为保证人，三方签订编号为（0514）晋银个循卡借字[2015]第[262]号《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》，约定本合同项下循环借款额度为150000元；循环期限是指借款人在循环借款额度内有权依据本合同约定提款的时间区间，循环期限自2015年8月5日起至2018年8月4日止，在循环期限内单笔借款的期限为180天；本合同项下借款用途为综合消费；本合同项下的借款利率执行年利率10%，贷款期限内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，贷款执行利率不随之调整，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；借款人每次提取贷款后，贷款人根据提款金额和约定利率自实际放款日（提款日）开始计息，并按借款的实际天数进行计息；还款方式为“随借随还”借款人与贷款人约定在每笔贷款发放的当日从借款人约定的还款账户逐日扣划款项，每次扣划的额度以借款人还款账户中的额度为限，但不超过总应归还的借款本息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在借款利率（年利率10%）基础上加收50%确定；保证人自愿向借款人提供最高额不可撤销连带责任保证，保证的范围为依据本合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和（最高限额为壹拾伍万元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证期间为自本合同生效之日起至本合同项下每笔贷款的到期日起两年止，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；合同还约定了其他内容。同日，被告李俊平作为甲方，原告作为乙方，双方签订《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，约定本协议项下“卡易贷”循环贷款额度为150000元，循环有效期限为36个月。原告于同日出具卡贷通业务开立凭证，写明授信金额150000元。原告提交的贷款余额凭证和银行流水显示，本案被告李俊平的首笔逾期借款的借据到期日是2018年6月7日，截止2020年4月27日，被告李俊平欠原告借款本金134527.33元、利息5079元、罚息32348.72元。另查明，原告与山西鼎信泽律师事务所签订（JSLC）晋委字（2019）第37号《晋商银行委托代理合同》，合同约定本案采取风险代理，律师费为原告实际进账款项的8%。以上事实有《晋商银行卡易贷业务申请表》、《晋商银行卡易贷业务资信调查审批表》、《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》、《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》、卡易贷业务开立凭证、贷款余额凭证、银行流水、《晋商银行委托代理合同》以及庭审笔录等在案佐证。本院认为，本案《晋商银行卡易贷业务申请表》、《晋商银行卡易贷业务资信调查审批表》、《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》、《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。借款本息方面，原告给被告李俊平开通卡易贷后，被告李俊平在授信额度内借款后应按约偿还本息，被告李俊平未按约偿还原告本息，根据原告提供的证据，截止2020年4月27日，被告李俊平尚欠借款本金134527.33元、利息5079元，故对于原告请求判令被告李俊平偿还借款本金134527.33元、利息5079元的诉讼请求，本院予以支持。罚息方面，《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》约定“借款利率执行年利率10%，罚息利率按借款利率基础上加收50%确定”，该约定未超过法律规定的上限，本院予以支持，被告李俊平应支付原告截止至2020年4月27日的罚息32348.72元，并以所欠借款本金为基数按年利率15%支付自2020年4月28日起至实际付清之日止的罚息。保证责任方面，根据原告提交的银行流水，可以证明被告李俊平首笔逾期借款的到期日为2018年6月7日，根据合同约定，本案未超过保证期限，被告田景林应对被告李俊平所欠借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。被告田景林所持其应在最高限额150000元本金范围内承担连带责任的抗辩意见，与合同约定不符，本院不予采信。律师费方面，原告虽提供了《晋商银行委托代理合同》，但未提交相关付款凭证予以佐证，故该项诉请本院不予支持。被告李俊平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利所做的处分，本院应依法缺席裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李俊平于本判决生效后十日内偿还原告晋商银行股份有限公司太原平阳路支行截止至2020年4月27日的借款本金134527.33元、利息5079元、罚息32348.72元，并以所欠借款本金为基数按年利率15%支付自2020年4月28日起至实际清偿之日止的罚息。二、被告田景林对上述第一项内容承担连带清偿责任。三、驳回原告晋商银行股份有限公司太原平阳路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1765元（原告已预交），由被告李俊平、被告田景林连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 石秀凤 二〇二〇年四月二十七日书记员 张燕波