重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0237民初709号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路274号，统一社会信用代码91500237709432900D。负责人：邹毅，行长。委托诉讼代理人：刘治豪（特别授权），男，中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行职工。委托诉讼代理人：陈让均（特别授权），男，中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行职工。被告:石生富，女，1972年8月4日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：陶举东，男，1976年10月27日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行（以下简称“农业银行巫山支行”）与被告石生富、陶举东信用卡纠纷一案，本院于2020年3月17日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月13日公开开庭进行了审理。原告农业银行巫山支行的委托诉讼代理人刘治豪、陈让均、被告陶举东到庭参加诉讼，被告石生富经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告石生富、陶举东立即偿还原告截止2020年2月24日信用卡透支本息、手续费、违约金共计330593.17元[其中本金(含额度内分期)296329.77元、利息(含分期利息)11822.17元、手续费(含取现手续费和消费手续费)8958.84元、违约金13482.39元]；2.判令被告石生富、陶举东偿还自2020年2月25日起至信用卡透支本息全部清偿之日止按合约约定的计算方式支付利息、手续费、违约金；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由:2012年6月8日,被告向原告申请办理信用卡(贷记卡)。被告在认真阅读、理解和同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《收费标准》的前提下,与原告签署《中国农业银行信用卡申请业务申请书》,该合约约定“金穗贷记卡对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易(含分期付款),乙方在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的,无须支付透支利息,享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇,免息还款期最长56天,甲乙双方另有约定的除外;乙方未能按期偿还全部款项的,未能按期偿还最低还款额的,还应就最低还款额的未偿还部分支付违约金;乙方使用授信额度取现及转账的,不享受免息还款期待遇,透支金额从银行记账日起计息;甲方以日利率万分之五计息,按月计收复利;违约金按账单日最低还款额未偿还部分的5%收取”。同时，被告石生富的配偶陶举东与原告签订《共同还款责任确认书》，承诺与借款人共同承担贷款偿还责任。依据被告的申请,原告审批同意并向被告发放了信用卡,被告激活后多次使用该信用卡进行消费,2019年9月20日最后一次刷卡消费,但自2019年11月21日主动还款300元之后再也未按时履约还款义务。截止2020年2月24日信用卡透支本息、手续费、违约金共计330593.17元[其中本金(含额度内分期)296329.77元、利息(含分期利息)11822.17元、手续费(含取现手续费和消费手续费)8958.84元、违约金13482.39元]未归还原告。经过原告多次催收,被告石生富无还款行为表示,拖欠至今不履行还款义务。为维护原告的合法权益，特依法提起诉讼,请求支持原告的诉讼请求。被告陶举东辩称，该张信用卡使用了大概8年时间，之前都没有逾期，后面才有逾期，信用卡额度是30万元，手续费、利息全部加起来超过30万元了，我们经常做分期，后来生意亏损，无力偿还。对于原告方主张的违约金、利息这些费用，希望原告方给予考虑免除。被告石生富未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年6月8日，被告石生富向原告申请办理信用卡，并提交了其填写的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请人签阅栏载明“●本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露，不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及提供的证明文件。……”石生富在该栏尾部书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国农业银行金穗贷记卡申请表》的反面为《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《收费标准》等。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明“……发卡行（下称‘甲方’）与金穗贷记卡申请人（下称‘乙方’）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称‘贷记卡’）相关事宜，订立本合约。……第四条利息和费用1.对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款项（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。……3.乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。4.本合约利息按日利率万分之五记收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种记收复利。《中国农业银行金穗信用卡章程》载明:“四十四条持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易的利息。持卡人以最低还款方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至到期还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。……第十六条持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分5%分别支付滞纳金、超限费。”《收费标准》中载明了预借现金、滞纳金、超限费等收费项目的收费标准等内容。同时，被告石生富的配偶陶举东与原告签订《共同还款责任确认书》，承诺与借款人共同承担贷款偿还责任。被告石生富领用尾号为0641的信用卡激活后，多次使用该信用卡进行透支消费和取现，2019年9月20日最后一次刷卡消费。自2019年11月21日，被告石生富还款300元后，未再按约定履行还款义务。截止2020年2月24日，被告石生富应偿还透支的信用卡欠款本金296329.77元、利息11822.17元、手续费8958.84元。以上事实，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，《收费标准》，《共同还款责任确认书》，信用卡2020年2月24日的账户信息，石生富交易流水、以及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，被告石生富向原告农业银行巫山支行申请办理金穗贷记卡（信用卡），阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《收费标准》，经原告审批同意后，给被告石生富发放了信用卡。被告石生富多次使用该卡进行透支消费和取现后，理应按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》使用该卡，并及时偿还透支的欠款本息，其拖欠不还，已构成违约，应当偿还信用卡透支的欠款本金并按合同的约定支付利息、手续费。原告要求石生富支付违约金，不符合约定，本院不予支持。陶举东向原告出具《共同还款责任确认书》，系其真实意思表示，且不违反法律规定，故陶举东应对本案债务承担共同偿还责任。综上所述，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告石生富、陶举东在本判决生效后五日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行信用卡欠款本金296329.77元、利息（其中，2020年2月24日前的利息为11822.17元；从2020年2月25日起至付清本金之日止，以296329.77元为基数，按日利率万分之五计算）、手续费8958.84元。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6260元，减半收取3130元，由被告石生富、陶举东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 李容华二〇二〇年四月十四日法官助理 宋婷婷书 记 员 易雪兰