广东省广州市黄埔区人民法院刑 事 判 决 书（2018）粤0112刑初733号公诉机关广东省广州市黄埔区人民检察院。被告人吴一锋，男，1996年11月15日出生，汉族，文化程度大学，出生地广东省汕头市，户籍地广东省汕头市龙湖区。因本案涉嫌犯诈骗罪于2017年8月30日被羁押，同日被刑事拘留，2017年9月30日被逮捕。现羁押于广东省广州市黄埔区看守所。辩护人龙锦强、颜旭棠，均系广东君直律师事务所律师。公诉机关以穗埔检刑诉〔2018〕621号起诉书指控被告人吴一锋犯诈骗罪于2018年7月17日向本院提起公诉，本院受理后依法组成合议庭适用简易程序于2018年9月10日公开开庭进行了审理，于2019年11月27日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。公诉机关指派检察员潘海出庭支持公诉，被告人吴一锋及其辩护人龙锦强、颜旭棠到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：2016年3月，被告人吴一锋与同案人陈某7文（另案处理）经合谋，企图以贿赂“哒分期”、“嗨钱”网络贷款平台后台工作人员删除贷款记录的方式，在上述两平台办理贷款，从而实现非法占有贷款的目的。后被告人吴一锋以刷单为名，骗取翁某1、黄某1等数十名广州商学院在校大学生在上述两平台注册开户帮其办理贷款。成功贷款后，被告人吴一锋要求翁某1、黄某1等将贷款转至其名下，并向他们支付所谓的“刷单费”。被告人吴一锋占有贷款后，将其中一半分给同案人陈某7文。后因无法删除网络贷款平台后台数据，被告人吴一锋被迫自己偿还上述贷款。由于被告人吴一锋无力偿还上述贷款，遂以帮其刷单其就可以获得佣金、提成等，进而能够全额还清贷款为由，骗取翁某1、黄某1、李某1等共计47名广州商学院在校大学生等，为其先后在“分期乐”、“爱又米”等29个网络贷款平台注册开户，申请贷款或购物套现，从而实现以贷还贷。期间，被告人吴一锋还利用掌握的上述学生信息，私自以他们名义在上述多家网络贷款平台注册开户，申请贷款或购物套现。此外，被告人吴一锋还以自己名义在上述多家网络贷款平台注册开户，申请贷款或购物套现。截至2017年8月，被告人吴一锋通过上述方式，一共骗取贷款人民币1650517.73元。具体犯罪事实如下：一、2016年4月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人翁某1在“嗨钱”、“分期乐”、“京东金融”、“趣店”、“爱又米”和“分期呗”共6个网络贷款平台骗取贷款人民币21605.8元。二、2016年4月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人黄某1在“嗨钱”、“分期乐”、“名校贷”、“京东金融”、“趣店”、“爱又米”和“分期呗”、“优分期”共8个网络贷款平台骗取贷款人民币30193.79元。三、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人李某1在“马上消费金融”、“名校贷”、“即有分期”、“捷信分期”和“爱又米”共5个网络贷款平台骗取贷款人民币29810.81元。四、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人梁某1在“名校贷”、“京东金融”、“趣店”、“爱又米”和“分期呗”共5个网络贷款平台骗取贷款人民币22574.28元。五、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人温某1在“分期乐”、“名校贷”、“京东金融”、“爱又米”和“分期呗”共5个网络贷款平台骗取贷款人民币38361.17元。六、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人吴某1在“优走”、“马上消费金融”、“分期乐”、“名校贷”、“拍拍贷”、“京东金融”、“E代付”、“零零期”、“爱又米”、“分期呗”和“优分期”共11个网络贷款平台骗取贷款人民币61994.41元。七、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人李某2在“分期乐”、“名校贷”、“趣店”、“爱又米”和“分期呗”共5个网络贷款平台骗取贷款人民币21834.49元。八、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人李某3在“分期乐”、“名校贷”、“京东金融”、“爱又米”和“分期呗”共5个网络贷款平台骗取贷款人民币31370.89元。九、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人罗某1在“任我花”、“马上消费金融”、“分期乐”、“名校贷”、“即有分期”、“捷信分期”、“星星钱袋”、“小树时代”、“拍拍贷”、“京东金融”、“趣店”、“爱又米”、“分期呗”和“贷上钱”、“快贷”共15个网络贷款平台骗取贷款人民币64673.48元。十、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人何某1在“嗨钱”、“分期乐”、“名校贷”、“即有分期”、“捷信分期”、“星星钱袋”、“拍拍贷”、“趣店”、“爱又米”、“乐花花”、“人人分期”、“花儿朵朵”、“分期呗”、“贷上钱”和“优分期”、“马上消费金融”共16个网络贷款平台骗取贷款人民币55690.96元。十一、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人谭某1在“分期乐”、“名校贷”、“趣店”、“爱又米”和“分期呗”、“京东金融”共6个网络贷款平台骗取贷款人民币24826.3元。十二、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人谢某1在“分期乐”、“即有分期”、“爱又米”和“分期呗”共4个网络贷款平台骗取贷款人民币20039元。十三、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人林某1在“分期乐”、“名校贷”、“京东金融”、“爱又米”和“分期呗”共5个网络贷款平台骗取贷款人民币35671.04元。十四、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人李某4在“分期乐”、“名校贷”、“京东金融”、“趣店”、“爱又米”和“优分期”共6个网络贷款平台骗取贷款人民币24503.67元。十五、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人王某1在“分期乐”、“名校贷”、“玖富”、“京东金融”、“趣店”、“爱又米”和“分期呗”共7个网络贷款平台骗取贷款人民币37911.85元。十六、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人符某1在“任我花”、“马上消费金融”、“分期乐”、“名校贷”、“即有分期”、“星星钱袋”、“玖富”、“拍拍贷”、“京东金融”、“你我贷”、“爱又米”、“分期呗”和“贷上钱”共13个网络贷款平台骗取贷款人民币85442.59元。十七、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人刘某1在“分期乐”、“名校贷”、“京东金融”、“爱又米”和“分期呗”共5个网络贷款平台骗取贷款人民币25086.94元。十八、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人郭某1在“分期乐”、“名校贷”、“京东金融”、“趣店”和“分期呗”共5个网络贷款平台骗取贷款人民币21240.73元。十九、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人杨某1在“分期乐”、“名校贷”、“趣店”、“爱又米”和“分期呗”共5个网络贷款平台骗取贷款人民币23744.3元。二十、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人黄某2在“爱又米”和“分期呗”共5个网络贷款平台骗取贷款人民币6347.55元。二十一、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人郑某1在“嗨钱”、“分期乐”、“名校贷”、“京东金融”、“趣店”、“爱又米”和“分期呗”共7个网络贷款平台骗取贷款人民币27971.97元。二十二、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人丁某1在“任我花”、“马上消费金融”、“分期乐”、“名校贷”、“即有分期”、“捷信分期”、“玖富”、“拍拍贷”、“京东金融”、“趣店”、“爱又米”、“分期呗”、“贷上钱”和“优分期”共14个网络贷款平台骗取贷款人民币74036.89元。二十三、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人姚某1在“分期乐”、“名校贷”、“京东金融”、“爱又米”和“分期呗”共5个网络贷款平台骗取贷款人民币34095.58元。二十四、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人黄某3在“马上消费金融”、“分期乐”、“名校贷”、“小树时代”、“拍拍贷”、“京东金融”、“E代付”、“利学贷”、“爱又米”、“花儿朵朵”和“分期呗”共11个网络贷款平台骗取贷款人民币57288.81元。二十五、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人邱某1在“嗨钱”、“分期乐”、“名校贷”、“爱又米”和“分期呗”共5个网络贷款平台骗取贷款人民币24479.01元。二十六、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人肖某1在“分期乐”、“名校贷”、“京东金融”、“趣店”、“爱又米”和“优分期”共6个网络贷款平台骗取贷款人民币34028.32元。二十七、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人倪某1在“嗨钱”、“分期乐”、“名校贷”、“京东金融”、“趣店”、“快贷”、“爱又米”、“分期呗”和“贷上钱”共9个网络贷款平台骗取贷款人民币34394.28元。二十八、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人徐某1在“分期乐”、“名校贷”、“京东金融”、“趣店”、“爱又米”和“分期呗”共6个网络贷款平台骗取贷款人民币27914.2元。二十九、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人陈某1在“任我花”、“马上消费金融”、“分期乐”、“名校贷”、“即有分期”、“玖富”、“拍拍贷”、“京东金融”、“爱又米”、“分期呗”和“贷上钱”共11个网络贷款平台骗取贷款人民币72164.85元。三十、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人蒋某1在“分期乐”、“名校贷”、“京东金融”、“爱又米”和“分期呗”共5个网络贷款平台骗取贷款人民币37463元。三十一、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人李某5在“任我花”、“马上消费金融”、“分期乐”、“名校贷”、“即有分期”、“星星钱袋”、“拍拍贷”、“京东金融”、“快贷”、“E代付”、“爱又米”、“分期呗”、“贷上钱”和“优分期”共14个网络贷款平台骗取贷款人民币65529.5元。三十二、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人郑某2在“嗨钱”、“任我花”、“马上消费金融”、“分期乐”、“名校贷”、“即有分期”、“捷信分期”、“玖富”、“拍拍贷”、“京东金融”、“趣店”、“华某”和“爱又米”共13个网络贷款平台骗取贷款人民币79325.55元。三十三、2016年3月至10月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人陈某2在“趣店”和“分期呗”共2个网络贷款平台骗取贷款人民币2339.78元。三十四、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人何某2在“嗨钱”、“优走”、“分期乐”、“名校贷”、“即有分期”、“捷信分期”、“趣店”、“E代付”、“爱又米”和“分期呗”共10个网络贷款平台骗取贷款人民币37640.69元。三十五、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人赖某1在“嗨钱”、“任我花”、“马上消费金融”、“分期乐”、“名校贷”、“即有分期”、“捷信分期”、“拍拍贷”、“你我金融”、“E代付”、“爱又米”、“分期呗”、“贷上钱”和“优分期”共14个网络贷款平台骗取贷款人民币65787.28元。三十六、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人邓某1在“分期乐”、“即有分期”、“捷信分期”、“京东金融”、“爱又米”和“分期呗”共6个网络贷款平台骗取贷款人民币50766.88元。三十七、2016年10月，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人陈某3在“分期呗”网络贷款平台骗取贷款人民币3034.27元。三十八、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人李某6在“马上消费金融”、“分期乐”、“即有分期”、“捷信分期”、“爱又米”和“分期呗”共6个网络贷款平台骗取贷款人民币41849.31元。三十九、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人区某明在“任我花”、“分期乐”、“名校贷”、“即有分期”、“星星钱袋”、“小树时代”、“玖富”、“趣店”和“你我贷”共9个网络贷款平台骗取贷款人民币57150.11元。四十、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人欧某1在“嗨钱”、“优走”、“马上消费金融”、“分期乐”、“名校贷”、“即有分期”、“玖富”、“趣店”、“闪银”、“E代付”、“爱又米”、“分期呗”、“贷上钱”和“优分期”共14个网络贷款平台骗取贷款人民币38674.46元。四十一、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人钟某1在“嗨钱”、“优走”、“任我花”、“分期乐”、“名校贷”、“即有分期”、“捷信分期”、“京东金融”、“乐花花”、“人人分期”、“花儿朵朵”和“分期呗”共12个网络贷款平台骗取贷款人民币44114.8元。四十二、2016年4月，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人蔡某1在“嗨钱”网络贷款平台骗取贷款人民币2041元。四十三、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人邱某2在“分期乐”网络贷款平台骗取贷款人民币2486.7元。四十四、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人杨某2在“分期乐”和“分期呗”2个网络贷款平台骗取贷款人民币3298.46元。四十五、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人庄某1在“分期乐”网络贷款平台骗取贷款人民币2290.01元。四十六、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，通过被害人车某耕在“分期乐”网络贷款平台骗取贷款人民币2455.53元。四十七、2016年3月至2017年8月间，被告人吴一锋以上述方式，以自己名义在“嗨钱”、“马上消费金融”、“分期乐”、“名校贷”、“即有分期”、“玖富”、“拍拍贷”、“趣店”、“闪银”、“华某”、“你我贷”、“你我金融”、“乐花花”、“人人分期”、“花儿朵朵”、“贷上钱”和“优分期”、“小树时代”共18个网络贷款平台骗取贷款人民币44972.54元。2017年8月30日，被告人吴一锋被公安机关抓获归案。公诉机关认为：被告人吴一锋无视国家法律，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人吴一锋虽不具有自首情节，但如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。公诉机关建议对被告人吴一锋在有期徒刑十年至十二年的幅度内量刑，并处罚金。被告人吴一锋已于庭前向公诉机关签署了《认罪认罚具结书》，对公诉机关指控的上述犯罪事实、罪名及证据当庭表示无异议。被告人吴一锋的辩护人提出以下辩护意见：一、本案中被告人利用在校大学生骗取网贷公司的行为构成骗取贷款罪。1、本罪主观方面是故意，犯罪主体是自然人和单位，客体是破坏国家的金融管理秩序，客观方面是给银行或其他金融机构造成重大损失。2、2016年3月份，校园贷款平台区域经理陈某7文骗被告人称在“哒分期”、“嗨钱”两个平台注册申请贷款后，只需偿还前两期贷款，之后可找后台工作人员把这笔贷款完全涂销掉，这样就不用继续偿还后面的贷款。被告人受陈某7文诱骗，按照陈某7文的要求，找同学分别在“哒分期”、“嗨钱”两贷款平台申请贷款，获取贷款后，陈某7文拿走了一半的款项，剩下的一半款项，被告人用于支付同学的兼职佣金，并按时偿还了前两期贷款。到2016年5、6月份，“哒分期”经调查发现被告人利用同学们的名义申请贷款，故要求被告人偿还全部贷款。由于陈某7文之前承诺的涂销贷款记录不成功，之前办理的贷款被要求偿还第三期贷款，于是，被告人为偿还前期贷款，被告人在请示陈某7文后，在陈某7文的要求下，不得不再次使用同学名义及提供同学的相关证明在其它校园贷款平台申请贷款或购物套现，以实现以贷还贷的目的。本案中被告人利用同学在校园平台申请贷款或购物套现，仅是其为获取贷款的手段，且其向各平台申请贷款时均使用真实资料，在获取贷款后亦有一直依约积极向各平台还款（各平台提供的资料可作为佐证），由此可见被告人并无非法占有的主观故意。3、本案中被告人诈骗的对象是网贷平台，而不是在校学生们，学生们只不过是被告人用于骗取网贷平台贷款的工具。被告人作为一个同龄的大学生（已退学），知道学生们没有固定的工作，没有稳定的收入来源，根本不可能去诈骗这些学生们，并且这些学生们之中有大部分是他非常要好的同学，被告人在主观上就没有想过诈骗这些学生，而是想利用这些学生向网贷平台申请贷款。从诉讼证据中被告人供述“一笔几百元的兼职对学生们来说是挺有诱惑力的，所以被告人以兼职刷单的形式说服学生们为他申请贷款或分期消费”就可知其并无诈骗学生们钱财的意图。并且一直都是由被告人一人独自偿还贷款或分期消费款，无需学生们支付任何费用。4、被告人由于无法向学生们解释贷款或分期消费理由，在学生们不知情的情况下私自利用之前掌握的信息资料以学生们的名义向网贷平台申请贷款或分期消费。在此过程中，被告人并没有直接编造虚假事实欺骗学生们，而是利用学生们真实的信息资料向网贷平台申请贷款，并顺利通过网贷公司的审核。且在此之后，被告人也一直在偿还该贷款或分期消费款，并不需要学生们偿还。5、本案中涉及众多网贷平台，其中捷信、华某、快贷、星星钱袋等平台其出借方本身就具有发放贷款的质资，部份平台的营运商虽不具有发放贷款的质资，但放贷方式均系由平台对借款人的资格进行审核，审核通过后直接发放贷款，甚至无须所谓出借人签名，被告人及学生们在申请贷款时，一直认为校园贷款平台就系金融机构。故本人亦认为校园贷款平台不仅仅只是提供平台的作用，而是系以金融机构模式进行经营。本案涉及的捷信消费金融有限公司、华某消费金融股份有限公司、快贷平台涉及的佐力科创小额贷款股份有限公司及星星钱袋平台实际出借方成某仕小额贷款有限公司均被核准办理发放贷款业务，故应属于其他金融机构。由此可知，吴一锋的犯罪行为不宜认定为诈骗罪，应认定为骗取贷款罪。二、本案中被告人2016年3月至2016年7月实施的行为是以陈某7文为主犯、被告人为从犯的共同犯罪。1、2016年3月份，被告人分期购买手机找到校园贷区域经理陈某7文，陈某7文对被告人说：他与“哒分期”、“嗨钱”两个平台业务员以及后台负责系统维护的人员都很熟，在这两个平台分期购买东西、零首付，而且可以不拿实物，直接拿现金，只需要支付50%的贷款金额给陈某7文用来大点公司的后台人员，就可以只支付前两期贷款的情况下，把该笔贷款记录涂销掉。于是，陈某7文就介绍“哒分期”业务员廖某、“嗨钱”业务员麦嘉琪给我认识，并要求我多带同学过去“哒分期”、“嗨钱”这两个平台做分期贷款（刑事侦查卷宗诉讼证据卷第贰卷2017年08月30日讯问笔录第4页）。事成之后，陈某7文拿走了50%的贷款金额15万元，而被告人却要支付学生们的兼职佣金以及偿还前两期贷款，最终拿到手的只有7万元。2、2016年7月份，由于陈某7文承诺的可以把贷款记录涂销掉无法办理，必须要按时偿还学生们第三期贷款，此时，陈某7文就又叫被告人找到之前在“哒分期”、“嗨钱”注册贷款购物套现的其中比较熟的23名同学，让他们在其它网贷平台申请贷款或分期消费套现。与此同时，陈某7文还叫被告人支付8万元给他找替罪人，但是最后都不成功，实际上，这笔钱都被陈某7文自己独吞了。在这段时间里，被告人利用学生们名义共骗取的金额48万元，其中陈某7文拿走了23万元，剩下的被告人除支付学生们兼职佣金外大部分用于偿还之前到期的贷款。由此可知，被告人自2016年3月份至2016年7月份实行的诈骗行为无论是在产生犯罪意图，还是在行为实施，亦是占有非法利益过程中，陈某7文始终起到主导作用，是主犯。而被告人只是听从陈某7文的吩咐及安排去拉拢、说服学生们，是从犯。因此，请求贵院在认定被告人犯罪金额时减去主犯陈某7文拿走的金额，并根据《中华人民共和国刑法》及相关司法解释，对于从犯，从轻、减轻处罚。三、被告人以学生们名义申请的贷款或分期消费都属于分期偿还，被告人在案发前一直偿还分期款。被告人主观上没有非法占有的故意，客观上不能偿还分期款是由于受到了国家机关的强制措施，且被告人承诺在国家机关解除强制措施、恢复人身自由之后一定工作赚钱以及向家属亲友借款把贷款或分期消费款还清。四、网贷公司违规向在校大学生发放贷款的行为对被告人的犯罪行为起到辅助、催化和推进作用。根据公诉机关提供的诉讼证据平台类可知，学生们向网贷公司申请贷款或分期消费时都必须提交学生证照片及填写学校和专业名称。网贷公司在明知贷款或分期消费申请人无固定工作和收入来源，无法偿还借款的情况下，仍然通过学生们的申请。网贷公司上述行为不但无视法律法规及规章制度，而且对被告人利用学生们名义骗取钱财的行为起到了辅助、催化和推进作用。五、网贷平台变相收取高额的利息、手续费、保证金违反了《人民币利率管理规定》，属于违法行为。被告人利用的学生们名义在网贷平台申请的贷款或分期消费，全部网贷平台都违法收取高额手续费，个别网贷平台提前收取保证金，且这些网贷平台收取的利息明显高于中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍，属于法律禁止的高利贷。被告人利用学生们名义申请贷款或分期消费之后一直在积极偿还，至被告人被采取强制措施之日止，被告人总共已偿还了将近60万元，请求贵院在认定犯罪金额时相应减去网贷平台违法收取的高额利息、手续费和保证金。六、被告人年龄小，社会阅历浅，受限于自己的知识文化水平低及法律意识淡薄，自制能力弱，在面对陈某7文等社会人员和网贷平台违规办理先消费后分期还的诱骗时无法做出正确的辨别，导致走上犯罪歧途。七、吴一锋到案后，能稳定如实供述自己犯罪事实，具有真诚的悔罪表现，可以从轻处罚。八、吴一锋是初犯、偶犯，认罪态度良好，真诚悔过，不致再危害社会，可以从轻处罚。吴一锋在此起案件前，无犯罪前科，不曾做过任何违法乱纪的行为，此次犯事是受到同罪犯陈某7文的诱骗，加之其身法律意见薄弱，才触碰法律底线。但吴一锋已经深刻认识到了自己的错误，案发后多次表示悔罪并决定痛改前非，重新做人。根据《最高人民法院关于贯彻宽严相济刑事政策的若干意见》第19条“对于较轻犯罪的初犯、偶犯，应当综合考虑其犯罪的动机、手段、情节、后果和犯罪时的主观状态，酌情予以从宽处罚。”的规定，结合本案事实，请求法庭在量刑时对被告人从轻处理，给予其改过自新机会。本院经审理查明：被告人吴一锋原为广州商学院在校大学生，其在校期间，因分期购买手机认识“校园贷”区域经理陈某7文。2016年3月，被告人吴一锋与同案人陈某7文合谋，企图在上述两平台办理贷款后通过贿赂“哒分期”、“嗨钱”网络贷款平台后台工作人员删除贷款记录的方式，从而实现非法占有贷款的目的。之后，被告人吴一锋以帮忙“刷单”为名，骗取其被害人翁某1、黄某1等数十名同校同学在“哒分期”、“嗨钱”网络贷款平台注册开户，并帮他们办理贷款。成功贷款后，被告人吴一锋要求翁某1、黄某1等同学将贷款转至其名下，并向他们支付所谓的“刷单费”。以上骗取的财物，由被告人吴一锋与同案人陈某7文共同分赃。因被告人吴一锋、同案人陈某7文无法删除网络贷款平台后台数据，被告人吴一锋被迫自己偿还上述贷款。因被告人吴一锋自己无力偿还上述贷款，遂继续以帮其“刷单”其就可以获得佣金、提成等，进而能够全额还清贷款为由，骗取翁某1、黄某1、李某1等共计46名广州商学院在校大学生等，为其先后在“分期乐”、“爱又米”等29个网络贷款平台注册开户，申请贷款或购物套现，从而实现以贷还贷。期间，被告人吴一锋还利用掌握的上述学生信息，私自以他们名义在上述多家网络贷款平台注册开户，申请贷款或购物套现。此外，被告人吴一锋还以自己名义在上述多家网络贷款平台注册开户，申请贷款或购物套现。截至2017年8月，被告人吴一锋通过上述方式共骗取其46名广州商学院同学贷出的款项共计人民币1605545.19元；被告人吴一锋自己在“嗨钱”、“马上消费金融”、“分期乐”、“名校贷”、“即有分期”、“玖富”、“拍拍贷”、“趣店”、“闪银”、“华某”、“你我贷”、“你我金融”、“乐花花”、“人人分期”、“花儿朵朵”、“贷上钱”和“优分期”、“小树时代”共18个网络贷款平台骗取了贷款共计人民币44972.54元。以上事实，有公诉机关提供的经当庭质证的缴获的作案工具手机、手机卡和银行卡等物证、立破案材料、交易记录、记账本、贷款资料等书证、被害人翁某1、黄某1等的陈述、证人朱某、资某等的证言、被告人吴一锋的供述和辩解、现场勘验检查笔录及辨认笔录、视听资料、电子数据等证据证实，被告人吴一锋供认不讳，本院予以认定。本案查明的其他事实与公诉机关一致。另查明：本案在审理过程中，因受害同学较多，影响较大，广州市黄埔区法律援助处指派了广东厚载律师事务所律师李某14作为被害同学的代理人。李某14代表受害同学与被告人吴一锋家属进行反复协商。最后，由被告人吴一锋家属向被害同学赔偿了人民币90万元，并取得了被害同学的谅解。又查明：根据被告人吴一锋家属的举报，本院获悉同案人陈艺文因其他犯罪已被广东省珠海市金湾区人民检察院以非法吸收公众存款罪向广东省珠海市金湾区人民法院提起公诉，据此，本院将该线索移交公诉机关补充侦查，公安机关在珠海市公安局看守所对同案人陈某7文进行了审讯，由此发现同案人陈某7文的漏罪。本院认为：被告人吴一锋以非法占有为目的，虚构“刷单”事实，隐瞒真相，诈骗其同学款项共计人民币1605545.19元，数额特别巨大，应以诈骗罪追究刑事责任。公诉机关指控其犯诈骗罪，罪名成立。被告人吴一锋以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取“嗨钱”、“马上消费金融”、“分期乐”、“名校贷”、“即有分期”、“玖富”、“拍拍贷”、“趣店”、“闪银”、“华某”、“你我贷”、“你我金融”、“乐花花”、“人人分期”、“花儿朵朵”、“贷上钱”和“优分期”、“小树时代”共18个网络贷款平台的贷款人民币44972.54元，应以合同诈骗罪追究其刑事责任。关于辩护人提出的被告人吴一锋构成“骗取贷款罪”的辩护意见，经查，本案中被告人吴一锋虚构“刷单”事实，隐瞒真相，从其同学手中骗取了网络贷款平台发放的贷款，应构成诈骗罪，而非骗取贷款罪。辩护人提出的“本案中被告人诈骗的对象是网贷平台，而不是在校学生们，学生们只不过是被告人用于骗取网贷平台贷款的工具”的理由，本院认为，网络贷款平台是本案涉案贷款的来源，但网络贷款平台的贷款一经发放，即属被害同学所有，被告人吴一锋骗取据为己有，当然构成诈骗。虽然被告人吴一锋确实具有通过被害同学来非法获取网络贷款平台的贷款的意图，但因其没有直接与网络贷款平台发生联系，在刑法意义上，不能理解为其犯罪对象为诈骗网络贷款平台，其犯罪对象应为被害同学。至于辩护人提出的被告人吴一锋“在获取贷款后亦有一直依约积极向各平台还款”的理由，并不影响诈骗罪的成立。关于辩护人提出的“同案人陈某7文为主犯、被告人吴一锋为从犯”的辩护意见，经查，被告人吴一锋作为在校学生，确实存在受同案人陈某7文教唆的情形，但被告人吴一锋在本案中起主要作用，应认定为主犯。本院查明的量刑情节有：1.被告人吴一锋犯诈骗罪、合同诈骗罪，应实行数罪并罚；2.案发前被告人吴一锋系在校大学生，属于初犯，酌情从轻处罚；3.被告人吴一锋归案后如实供述自己的罪行，认罪认罚，其家属举报同案人陈某7文的下落，由此发现同案人陈某7文漏罪，且其积极向被害同学进行赔偿，并取得被害人的谅解，视为因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生，可从轻或减轻处罚。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百二十四条、第二十六条第一款、第五十二条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条，《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第二条第一款之规定，判决如下：一、被告人吴一锋犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一千元，总和刑期六年六个月，罚金人民币二万一千元，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币二万一千元。（刑期从本判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月30日起至2023年8月29日止。罚金于本判决发生法律效力第二日起十日内一次性向本院缴纳）二、责令被告人吴一锋在本判决生效之日起十日内继续向被害人翁某2、黄某4、李某7、梁某2、温某2、吴某2、李某8、李某9、罗某2、何某3、谭某2、谢某2、林某2、李某10、王某2、符某2、刘某2、郭某2、杨某3、黄某5、郑某3、丁某2、姚某2、黄某6、邱某3、肖某2、倪某2、徐某2、陈某4、蒋某2、李某11、郑某4、陈某5、何某4、赖某2、邓某2、陈某6、李某12、区柱明、欧某2、钟某2、蔡某2、邱某4、杨某4、庄某2、车学耕等人共计退赔人民币705545.19元（由本院执行；如退赔款不足以清偿本案全部债务和罚金时，优先按比例清偿债务）。三、责令被告人吴一锋在本判决生效之日起十日内向“嗨钱”、“马上消费金融”、“分期乐”、“名校贷”、“即有分期”、“玖富”、“拍拍贷”、“趣店”、“闪银”、“华融”、“你我贷”、“你我金融”、“乐花花”、“人人分期”、“花儿朵朵”、“贷上钱”和“优分期”、“小树时代”共18个网络贷款平台共计退赔人民币44972.54元（由本院执行；如退赔款不足以清偿本案全部债务和罚金时，优先按比例清偿债务）。四、公安机关扣押的被告人吴一锋的作案工具iPhone手机1部、小米牌手机1部予以没收（由广州市公安局黄埔区分局执行）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。(本页无正文)审 判 长  卢天勇人民陪审员  叶少燕人民陪审员  何锦培二〇二〇年四月二十九日书 记 员  谢晓娜池东莹韦家璐附：本判决主要法律依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、同案犯和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第二条第一款人民法院应当根据犯罪情节，如违法所得数额、造成损失的大小等，并综合考虑犯罪分子缴纳罚金的能力，依法判处罚金。刑法没有明确规定罚金数额标准的，罚金的最低数额不能少于一千元。