江苏省盱眙县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0830民初5160号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：沈成，江苏苏南律师事务所律师。被告：王和，男，1973年10月4日出生，汉族，住江苏省盱眙县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）与被告王和保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，因被告王和下落不明，本院依法向其公告送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书、权利义务告知书及开庭传票。后依法组成合议庭适用普通程序于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人沈成到庭参加诉讼，被告王和经本院合法传唤无正当理由未参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币24481.44元（包括本金23816.28元、利息665.16元和罚息0元）；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币2562.39元；3、依法判令被告向原告支付违约金26898.73元（违约金以保险理赔款24481.44元为基数，自2015年1月26日起按照每月2%利率标准暂计至2019年8月23日，实际主张至款项还清之日止）；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年2月5日，被告王和与中国光大银行股份有限公司昆山支行（以下简称“光大银行昆山支行”）签署编号为37081316000083的《个人贷款合同》，被告向光大银行昆山支行借款5万元，借款利率每年8.6%，借款期限36个月（自2013年2月5日至2016年2月5日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行昆山支行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》，每月保费率为1.4%。2013年2月5日，光大银行昆山支行按照上述借款合同约定向被告发放5万元的贷款。但自2014年11月5日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人根据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年1月26日按照保险合同的约定向被保险人光大银行理赔了24481.44元，光大银行昆山支行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。为维护自身合法权益，原告诉至法院。被告王和未到庭，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年2月5日，被告王和作为投保人向原告投保了《平安个人贷款保证保险》，原告出具了平安个人贷款保证保险单（保单号为100980013001902）。保险单中载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司昆山支行，保险金额为59450元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费每月按时缴纳，每月保费率为1.4%，每月保险费金额700元；投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费、投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告王和在保险单上签名确认。被告王和（借款人）与光大银行昆山支行（贷款人）签订一份《个人贷款合同》，约定：贷款金额5万元，个人小额信用贷款；贷款期限36个月，自2013年2月5日至2016年2月5日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基数上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率之日起相应上调。2013年2月5日，光大银行昆山支行向王和发放了贷款5万元，贷款到期日2016年2月5日。后因被告王和未按约足额还款，光大银行昆山支行要求原告履行保险责任。光大银行昆山支行向原告出具了代偿债务确认书，载明：贵公司个人消费信贷保证保险NO.14594112600000610108保险单项下的代偿款24481.44元已于2015年1月26日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。另查明，自贷款发放之日起至理赔之日止，被告未支付保费金额2562.39元。本院认为，本案所涉的《个人贷款合同》、《平安个人贷款保证保险保险单》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。关于原告主张被告支付理赔款24481.44元，本院认为，因投保人王和拖欠光大银行昆山支行贷款，原告平安保险公司按照保证保险合同约定向被保险人光大银行昆山支行理赔24481.44元，被告王和应当按照合同约定向原告支付该理赔款。关于原告主张从2015年1月26日起按照月利率2%计算违约金，本院认为，平安个人贷款保证保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告于2015年1月26日为被告支付理赔款24481.44元，原告理赔后，被告未向原告归还理赔款，故原告有权要求被告支付违约金。原告主张违约金按照月利率2%计算，不违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张被告支付逾期保费2562.39元，本院认为，按照保险合同约定，被告王和每月应向原告缴纳保费700元，现自贷款发放之日起至理赔之日止被告拖欠保费2562.39元，故被告应当按照合同约定向原告支付保费2562.39元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王和于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款24481.44元及违约金（以24481.44元中未付部分为基数按月利率2%从2015年1月26日起计算至实际还款之日止）；二、被告王和于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费2562.39元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1149元，公告费600元，合计1749元，由被告王和负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  王 倩人民陪审员  管海红人民陪审员  闫兴超二〇二〇年四月二十日书 记 员  杨 帆附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。