云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初243号原告：云南楚雄市农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省楚雄市东瓜镇东盛西路6号，统一社会信用代码：915323012174412296。法定代表人：郑晓燕，系该公司董事长。委托诉讼代理人：周雪勇，云南精益律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：余梦琳，云南精益律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：刘发武，男，1973年12月17日生，汉族，初中文化，云南省楚雄市人，农民，原住云南省楚雄市苍岭镇苍岭村委会孔家庄村10号，现住云南省楚雄市。被告：汤凤，女，1972年5月20日生，汉族，初中文化，云南省楚雄市人，农民，住址同上，系被告刘发武妻子）。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司与被告刘发武、汤凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人周雪勇、余梦琳，被告刘发武到庭参加诉讼，被告汤凤经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告刘发武、汤凤共同归还原告借款本金400000元，支付截至2019年10月20日止的利息8459.10元（含罚息和复利），并继续支付自2019年10月21日起至借款本息还清之日止按借款合同约定计算的罚息和复利；2.判令被告刘发武、汤凤赔偿原告为本案支出的律师代理费2500元；3.判令确认原告对被告刘发武、汤凤所有的位于楚雄市的不动产［房屋所有权证号：楚雄市房权证苍岭字第××号，土地使用权证号：楚土苍岭国用（2010）第3号、不动产抵押登记证明号：云（2017）楚雄市不动产证明第0005278号、云（2017）楚雄市不动产证明第0005279号］享有抵押权，有权以处置该抵押物所得款项优先受偿被告刘发武、汤凤所欠原告的全部债务；4.判令二被告承担本案的诉讼费。事实和理由：原告的原名称为楚雄市农村信用合作联社，2018年7月后改制为云南楚雄市农村商业银行股份有限公司。2017年7月26日，被告刘发武、汤凤因经营周转资金不足，以其名下房产提供抵押担保，向原告申请个人循环贷款400000元，申请借款期限为3年。经原告审查同意后，2017年8月17日，原告（贷款人及抵押权人）与被告（借款人及抵押人）签订了《个人循环借款合同》一份、《最高额抵押合同》一份。借款合同约定：循环借款额度为人民币400000元；借款用途为土建工程周转；循环借款额度期限为36个月，自2017年8月17日起至2020年8月17日止，在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度，贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，上浮85%确定，具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载内容为准；合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，于次年1月1日，按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，对借款人不能支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为在本合同约定的利率基础上加收50%确定；还款为到期一次性还本付息；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）。抵押合同约定：抵押担保的范围包括：主债权本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用，其中债权本金为自2017年8月17日至2020年8月17日期间，原告依据与刘发武（债务人）签订的借款合同（主合同）而享有对对债务人的债权，债权本金最高余额为人民币400000元；抵押物为刘发武、汤凤名下所有的位于楚雄市的不动产［房屋所有权证号：楚雄市房权证苍岭字第××号，土地使用权证号：楚土苍岭国用（2010）第3号、不动产抵押登记证明号：云（2017）楚雄市不动产证明第0005278号、云（2017）楚雄市不动产证明第0005279号］。上述合同签订并办理了抵押登记后，原告于2017年9月11日向被告发放了贷款人民币400000元，被告刘发武在借款借据上签字确认。借款借据上载明的借款到期日期为2018年9月11日，利率（年）为8.0475%，计息方式为按月计息，还款方式为不定期还款。贷款发放后，二被告从2019年5月20日起未按时支付利息，借款到期后也未归还。经原告多次催要，至2019年10月20日止，二被告尚欠原告借款本金400000元，利息8459.10元，本息合计408459.10元。综上，二被告拖欠原告借款本息的行为违反了法律规定和双方合同约定，被告应立即向原告清偿全部尚欠款项并承担原告为实现债权的律师代理费用，原告对被告抵押的房产和土地使用权具有抵押权，有权以处置该抵押物的价款优先受偿。现原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请求判决支持原告的诉讼请求。被告刘发武辩称：原告起诉的本金和利息都属实，希望原告宽限被告三个月的时间来筹钱还款。被告对原告起诉的律师费也没有异议。被告汤凤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司为证明其诉讼主张及所依据的事实和理由，向本院提交了以下证据：1.二被告身份证及结婚证，2.借款申请、借款用途声明、承诺书、面谈记录、房地产抵押承诺书，3.个人循环借款合同，4.最高额抵押合同、房产土地抵押物清单，5.楚雄市房权证苍岭字第××号房产证、云2017楚雄市不动产证明第0005278号、云2017楚雄市不动产证明第0005279号、云南省农村信用社抵质押代保管凭证，6.抵押资产告知书，7.借款借据、结算业务申请书、贷方凭证，8.个人逾期催收通知书，9.贷款账，10.律师费发票，11.用款申请、借款借据、贷款出账通知书共2份，12.贷款用途贷后跟踪检查表。被告刘发武针对其辩称未向本院提交证据。被告汤凤未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司提交的证据1能够证实二被告的基本情况及二人系夫妻关系的情况，本院予以采信；证据2能够证实二被告从事土建工程，因资金不足，共同向原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司借款400000元的事实，本院予以采信；证据3能够证实二被告与原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司签订《个人循环借款合同》，双方约定了各自的权利义务，本院予以采信；证据4、5能够证实二被告与原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司签订《最高额抵押合同》，并约定了各自权利义务，二被告用名下的房产为借款提供抵押担保，并进行抵押登记的事实，本院予以采信；证据6能够证实二被告的房产抵押后，原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司对租赁二被告房屋的承租人进行告知的情况，本院予以采信；证据7能够证实原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司向被告刘发武发放了借款，借期为2017年9月11日至2018年9月11日，本院予以采信；证据8能够证实原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司向二被告催收借款的事实，本院予以采信；证据9能够证实截至2019年10月21日，二被告所欠借款的金额及还款金额明细，本院予以采信；证据10能够证实原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司为实现债权支出律师费的情况，本院予以采信；证据11、12能够证实被告刘发武向原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司申请借款，原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司向被告刘发武发放了合计400000元借款的事实，本院予以采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定法律事实如下：原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司的原名称为楚雄市农村信用合作联社，2018年7月后改制为云南楚雄市农村商业银行股份有限公司。2017年7月26日，被告刘发武、汤凤因经营周转资金不足，以其名下房产提供抵押担保，向原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司申请个人循环贷款400000元，申请借款期限为3年。经原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司审查同意后，2017年8月17日，原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司作为贷款人与被告刘发武作为借款人、被告汤凤作为共同借款人签订了《个人循环借款合同》，合同约定：循环借款额度为人民币400000元；循环借款额度期限自2017年8月17日起至2020年8月17日止，在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度，贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准；借款用途为土建工程周转；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，上浮85%确定，具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载内容为准；合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，于次年1月1日，按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，对借款人不能支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为在本合同约定的利率基础上加收50%确定；还款为到期一次性还本付息；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）。抵押合同约定：抵押担保的范围包括：主债权本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用，其中债权本金为自2017年8月17日至2020年8月17日期间。同日，原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司作为债权人与被告刘发武作为抵押人、被告汤凤作为抵押共有人签订了《最高额抵押合同》，合同约定：原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司依据与被告刘发武签订的借款合同而享有对债务人的债权，债权本金最高余额为人民币400000元；抵押物为刘发武、汤凤名下所有的位于楚雄市的房产。该抵押物己经于2017年8月22日办理了抵押登记。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司于2017年9月11日向被告刘发武发放了贷款400000元，在借款借据上载明借款到期日期为2018年9月11日，利率（年）为8.0475%，计息方式为按月计息，还款方式为不定期还款。被告刘发武在借款借据上签字确认。该笔借款还清后，被告刘发武向原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司再次借款合计400000元，原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司于2018年9月28日向被告刘发武发放借款300000元，在借款借据上载明借款到期日期为2019年9月28日，利率（年）为8.0475%，计息方式为按月计息，还款方式为不定期还款，被告刘发武在借款借据上签字确认；原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司于2018年10月8日向被告刘发武发放借款100000元，在借款借据上载明借款到期日期为2019年10月8日，利率（年）为8.0475%，计息方式为按月计息，还款方式为不定期还款，被告刘发武在借款借据上签字确认。二被告从2019年5月20日起未按时支付利息，借款到期后也未归还。经原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司催要，截止2019年10月20日止，二被告尚欠原告借款本金400000元、利息8459.10元，本息合计408459.10元。本院认为，原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司与被告刘发武、汤凤签订的《个人循环借款合同》和《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，当事人应按照合同约定履行自己的义务。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司已按合同约定向被告刘发武发放了借款400000元，被告刘发武未按时偿还借款本息，违反了合同约定，应承担相应的违约责任。因被告汤凤系共同借款人的，故应当与被告刘发武共同承担还款责任。对原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司要求被告刘发武、汤凤归还所欠借款本息及支付自2019年10月21日起至借款本息清偿完毕之日止利息的诉讼请求，本院予以支持。对于原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司主张的律师费2500元，根据原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司提交的代理费发票，可以证实原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司在诉讼阶段支出的律师费为2500元，故本院支持律师费2500元。因原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司与被告刘发武、汤凤签订的《最高额抵押合同》对被担保的债权、抵押财产及担保的范围进行了明确约定，并办理了不动产抵押登记，故对原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司在被告刘发武、汤凤不能偿还贷款本息有权就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告汤凤经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十五条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘发武、汤凤于本判决生效后三十日内偿还原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司借款本金400000元，并支付截至2019年10月20日止的逾期利息8459.10元，2019年10月21日起以后的利息继续按《个人消贷易额度及支用借款合同》约定计算至借款本金清偿完毕之日止（款交本院）；二、由被告刘发武、汤凤支付原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司律师代理费2500元；三、原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司有权对上述借款本息债权及诉讼费、律师费就拍卖、变卖被告刘发武、汤凤所有的、位于楚雄市的房屋［房屋所有权证号：楚雄市房权证苍岭字第××号，土地使用权证号：楚土苍岭国用（2010）第3号、不动产抵押登记证明号：云（2017）楚雄市不动产证明第0005278号、云（2017）楚雄市不动产证明第0005279号］折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3732元（已减半收取），由被告刘发武、汤凤负担（未交，限本判决生效后三十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  冯素娟二〇二〇年四月三日书记员  向 宇