福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初882号 原告：安溪县农村信用合作联社尚卿信用社（以下简称“尚卿信用社”），住所地安溪县尚卿乡尚业街。统一社会信用代码91350524156346657Q。 负责人：陈瑞金，任该社主任。 委托诉讼代理人：李翰林，系该社信贷员。代理权限：特别授权。 被告：吴建财，男，1969年02月22日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县，现住安溪县。 原告尚卿信用社与被告吴建财信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李翰林到庭参加诉讼，被告吴建财经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告尚卿信用社向本院提出诉讼请求，请求判令：一.被告吴建财立即偿还原告普惠金融卡透支款本金50000元及利息、违约金（利息自2018年11月22日起按《福万通普惠金额贷记卡申请表》约定的年利率10.8%计算至还清款项之日止，违约金自2018年11月15日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）；二、被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：2015年11月16日，被告吴建财与原告尚卿信用社签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金额贷记卡申请表》，向原告申领人民币个人福万通普惠金融卡。《福万通普惠金额贷记卡申请表》约定：授信额度50000元，卡片有效期三年，年利率10.8%。2015年12月09日，原告向被告吴建财发放了福万通普惠金融卡，卡号：62×××01，该卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。被告于2016年03月01日开始陆续办理透支款，自2018年12月8日起未能按照约定按时足额支付透支款本金及利息。根据原被告双方签署的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》第二条第3款和第五条第14款约定，被告在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用的，对不足部分，应按规定支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算、最低5元。2016年11月20日，原告发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，将滞纳金更名为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。截至2020年2月3日，被告透支本金、利息及违约金合计51275元。经原告多次催收，被告吴建财拒不履行还款义务。根据原被告双方签署的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》第五条第9款约定和《中华人民共和国合同法》等相关法律法规规定，被告吴建财的行为已构成严重违约，原告有权依法向其进行催收，有权停止其使用卡片，要求全额偿还所欠款项。 被告吴建财未作答辩，也未提交证据。 原告尚卿信用社提供如下证据： 1.原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件各1份，证明原告企业法人身份情况及民事诉讼主体资格； 2.被告吴建财身份证复印件1份，证明被告的身份情况及民事诉讼主体资格； 3.《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》各1份，证明原告与被告设立的债权债务法律关系； 4.被告吴建财贷记卡交易明细打印件1份，证明被告办理透支本金金额、时间及归还透支款本金、利息及违约金的情况； 5.《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》打印件1份，证明原告于2016年11月20日发布公告自2017年1月1日起，普惠金融卡的“滞纳金”更名为“违约金”，收费标准不变； 6.诉讼文书送达地址确认书1份，证明原、被告就诉讼文书送达地址达成协议。 本院认为，被告吴建财经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，原告提供的证据均能反映案件的真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，且被告未提出异议，故本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年11月16日，被告吴建财向原告尚卿信用社申领个人福万通普惠金融卡一张，申请信用额度100000元；当日，各方达成协议，确定信用额度为50000元，并由被告吴建财作为申请人与原告尚卿信用社签订了《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》。合约约定：福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期；有效期3年，年利率为10.8%，每月21日为账单日，最后还款日为账单日后第25日；若吴建财在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息，对不足部分，按规定支付违约金；如果吴建财违反本合约及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》规定或逾期还款（包括本息),尚卿信用社无需通知吴建财即可停止卡片使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，宣布福万通普惠金融卡的债务提前到期即解除合约，并要求吴建财立即清偿所有欠款。如果被告在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算、最低5元。2017年1月1日起，“滞纳金”更名为“违约金”，收费标准不变。2015年12月09日，原告向被告吴建财发放了福万通普惠金融卡。被告吴建财于2016年03月01日开始陆续办理透支。有效期（3年）届满后，被告未能偿还透支款本金50000元，自2018年12月8日之日起的利息也未能支付。为此，原告诉至本院，提出如上诉讼请求。庭审中，原告自愿将诉讼请求中利息开始计算时间（2018年11月22日）以及违约金开始计算时间（2018年11月15日）均变更为2018年12月8日。 本院认为，被告吴建财作为申请人向原告尚卿信用社申请领用福万通普惠金融卡，并在相关手续上签字，签订了《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》，各方当事人形成银行卡服务合同关系，合同合法有效。双方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，原告依约履行了发卡义务；被告吴建财透支后未能依约支付利息,合同期限届满后仍未能还清透支款本金及尚欠的利息。根据合同约定，原告尚卿信用社有权要求被告吴建财停止使用该卡，并承担返还金融卡消费透支的本金50000元及利息、违约金的违约责任。庭审中，原告当庭变更的诉讼请求系减轻被告的负担，本院依法予以准许。故利息和违约金均自2018年12月8日起，按普惠金融卡领用合约的约定及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止。综上所述，原告的诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。被告吴建财经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下： 吴建财应于本判决生效之日起十日内返还安溪县农村信用合作联社尚卿信用社普惠金融卡透支本金50000元及利息、违约金（利息、违约金自2018年12月8日起，按普惠金融卡领用合约的约定及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，减半收取计525元，由吴建财负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 陈义都 二〇二〇年四月十日 法官助理 郑培春 书 记 员 黄江伟 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。