宁夏回族自治区青铜峡市人民法院民 事 判 决 书（2020）宁0381民初216号原告：中国建设银行股份有限公司青铜峡支行，住所地小坝镇汉坝西街1号，统一社会信用代码91640381X25085223B。负责人：王生权，该支行行长。委托代理人：周建平，该支行客户经理，特别授权代理。被告：成永军，男，1968年7月26日出生，汉族，初中文化，个体工商户，住青铜峡市8。被告：刘银伍，女，1969年7月25日出生，汉族，初中文化，居民，住青铜峡市。被告：宁夏双合房地产开发有限公司，住所地青铜峡市汉坝东街194号，统一社会信用代码91640381750816527U。法定代表人：刘军，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨明，该公司工作人员，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行（以下简称建行青铜峡支行）与被告成永军、刘银伍、宁夏双合房地产开发有限公司（以下简称双合房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行青铜峡支行的委托诉讼代理人周建平，被告成永军、被告双合房地产公司的委托诉讼代理人杨明到庭参加诉讼，被告刘银伍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行青铜峡支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告偿还借款本金174526.35元，清偿贷款利息3558.44元(利息暂计至2019年12月16日），本息合计178084.79元，剩余贷款利息计至贷款结清日止；2.依法判决《个人住房（商业用房)借款合同》（以下简称借款合同）有效，原告依法对被告借款抵押物享有优先受偿权，以抵押物作价变卖、拍卖价款优先偿还原告债权及实现债权的费用；3.依法判决《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（以下简称最高额保证合同）有效，被告双合房地产公司为该笔借款承担连带责任保证；4.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年6月19日，原告与被告成永军、刘银伍签订借款合同。2011年11月9日，原告与被告双合房地产公司签订最高额保证合同。依合同约定，原告向被告提供借款25万元，期限15年，自2013年6月19日至2028年6月19日。执行的个人贷款利率以实际划款当日国家法定利率上浮10%。还款方式为等额本息。被告以位于青铜峡市X室住房作为其履行借款义务的抵押担保。被告双合房地产公司为该笔借款提供连带责任保证，抵押和保证担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括罚息)、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括处分抵押物的费用)。2013年6月24日，原告与被告在青铜峡市房屋产权产籍管理所办理预售商品房抵押登记，抵押权依法设定。2013年7月2日，原告依约向被告成永军、刘银伍发放借款25万元转入被告双合房地产公司在原告处开立账户用于购房。由于此笔贷款已连续违约6次，根据合同法和借款合同约定，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告刘银伍与成永军是夫妻关系，该笔借款系夫妻共同债务，被告刘银伍应承担共同还款责任。被告双合房地产公司应承担连带责任保证。成永军辩称：对原告主张的事实和诉讼请求没有意见，希望原告给予一定时间，协商解决还款。双合房地产公司辩称：同意成永军意见。刘银伍未提交答辩意见和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。建行青铜峡支行提交的被告成永军、刘银伍身份证及结婚证复印件、借款合同、最高额保证合同、房屋抵押登记证明、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、结清试算表、账户管理一览表，成永军和双和房地产公司不表异议，上述证据符合有效证据要件，与待证事实有关联，证据效力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年11月9日，双合房地产公司作为甲方、建行青铜峡支行作为乙方，签订最高额保证合同，约定：甲方为购置其开发的大成欧景名邸房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人提供连带责任保证，期间自2011年11月9日至2014年11月9日。保证范围包括贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、以及债权人实现债权的其他费用；担保的最高限额为壹亿三千万元；保证期间按乙方对每个债务人发放单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至债务履行期限届满之日后两年止；如主合同项下债务到期或乙方根据主合同约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，甲方在保证范围内立即承担连带保证责任；无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己提供、乙方是否向其他担保人提出主张权利，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议；甲方在乙方处开立专项保证金账户，保证金额度为每个债务人贷款金额的10%。双方还对其他事项作出约定。2013年6月19日，原告与成永军签订借款合同，约定：原告向成永军提供借款25万元，期限15年，自2013年6月19日至2028年6月19日，利率以实际划款当日国家法定利率上浮10%，还款日为每月放款日之前。还款方式为等额本息。成永军以其购买的双合房地产公司开发的青铜峡市X房屋作为抵押担保。合同还对违约责任等作出约定。成永军在借款人处签名，成永军、刘银伍在抵押人处签名。合同签订后，原告依约发放贷款25万元。双方于2013年6月24日在青铜峡市房屋产权产籍管理所办理了抵押权预告登记。合同履行期间，成永军返还部分借款本息，自2019年9月2日至今未还本付息，尚欠借款本金174526.35元及对应利息。本院认为，建行青铜峡支行分别与成永军、双合房地产公司签订的借款合同、最高额保证合同，均系合同双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，确认上述合同合法有效。双方应按合同约定全面履行各自的义务。原告履行了发放借款义务，被告成永军应按约定期限还本付息。逾期还款，依借款合同约定，原告宣布借款到期，要求借款人返还借款、保证人承担保证责任符合约定和法律规定。被告刘银伍在借款合同上的签字行为视为对借款的知情和认可，认定借款系被告成永军、刘银伍夫妻共同债务，二被告应承担共同还款责任。借款人未按约定履行还款义务，被告双合房地产公司作为担保人，应依约承担保证责任。对于建行青铜峡支行依抵押权预告登记主张享有优先受偿权的问题。抵押预告登记作为一种临时性登记行为，既不具有行政部门对期房交易的监管行为，也不能等同于直接产生支配效力的抵押登记。成永军以其房产为借款提供抵押担保，双方虽办理了抵押权预告登记，但至今未办理正式抵押登记手续，建行青铜峡支行亦未取得房屋他项权证，抵押权未依法设立，不具备法定抵押登记条件，建行青铜峡支行主张就抵押房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，无法律依据，不予支持。综上，建行青铜峡支行的部分诉请符合法律规定，本院予以支持。刘银伍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告成永军、刘银伍于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行借款174526.35元及利息（以借款174526.35元为基数，按借款合同约定的利率，自2019年9月2日起算至借款本金还清之日止）；二、被告宁夏双合房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，被告宁夏双合房地产开发有限公司承担责任后，有权向被告成永军、刘银伍追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3862元，减半收取计1931元，由被告成永军、刘银伍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员  蒋宁侠二〇二〇年四月二十日书记员  冯婧茹引用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。