湖北省武汉市蔡甸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0114民初2498号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：冉术国，湖北中和信律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁浩，湖北中和信律师事务所律师。被告：李磊，男，1982年7月15日出生，汉族，户籍所在地武汉市蔡甸区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告李磊保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人冉术国到庭参加诉讼，被告李磊经本院依法公告送达传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告李磊向原告平安保险公司支付理赔款共计人民币43633.07元（包括本金42513.7元、利息1119.37元、罚息0元）；2、请求判令被告李磊向原告平安保险公司支付违约金（以保险理赔款43633.07元为基数，按照年利率24%的标准，自2015年10月23日起计算至款项付清之日止,暂计算至起诉日2019年8月27日，即40142.42元）；3、判令本案律师费用和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年1月4日，被告李磊与中国光大银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称光大银行汉阳支行）签署贷款合同，申请贷款人民币50000元。被告李磊以光大银行汉阳支行为被保险人就该贷款向原告平安保险公司投保保证保险，与平安保险公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》。光大银行汉阳支行按照贷款合同约定向被告李磊发放贷款50000元，但自2015年8月4日起，李磊未再履行还款义务。根据保险单“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。平安保险公司于2015年10月23日向光大银行汉阳支行进行理赔，理赔金额共计人民币43633.07元，该银行向平安保险公司出具《代偿债务确认书》。理赔后，平安保险公司多次向李磊催收未果，故原告诉至法院，望判如所请。被告李磊未到庭答辩，亦未向本院提交证据。原告平安保险公司为支持其诉请，向本院提交如下证据：证据1、《中国光大银行个人小额信用贷款申请表》、《个人贷款合同》各一份，拟证明李磊向光大银行汉阳支行申请贷款，贷款金额为50000元，期限为36个月，贷款年利率为8.4%；证据2、贷款借据一份，拟证明光大银行汉阳支行依约向李磊发放贷款50000元；证据3、《平安个人贷款保证保险投保单》和《平安个人贷款保证保险保险单》各一份，拟证明平安保险公司与李磊形成保险保证合同关系；证据4、《代偿债务确认书》一份，拟证明平安保险公司于2015年10月23日代李磊向光大银行汉阳支行支付代偿款共计43633.07元。被告李磊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，原告平安保险公司提交的证据，具备真实性、合法性和关联性，本院依法予以采信。本院经审理认定事实如下：2014年12月31日，被告李磊作为投保人向原告平安保险公司投保平安个人贷款保证保险，并签署《平安个人贷款保证保险投保单》，申请投保金额70000元，保险期限36个月。2015年1月4日，平安保险公司向李磊出具《平安个人贷款保证保险保险单》。根据《平安个人贷款保证保险保险单》约定，平安个人贷款保证保险金额为59450元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费950元，缴费日期为银行扣款之日。保单另附特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保险单并载“投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人认可，如果本保险合同中《平安个人贷款保证保险投保单》的内容与《平安个人贷款保证保险保险单》的内容有出入，将以本保险单内容为准”。2015年1月4日，李磊向光大银行汉阳支行提交《中国光大银行个人小额信用贷款申请表》，其主要内容为：李磊因临时性资金需要向光大银行汉阳支行申请“个人小额信用贷款”，申请贷款金额为50000元，申请贷款期限为36个月，本人于2015年1月4日与光大银行汉阳支行签订《个人贷款合同》，为保证借款合同项下贷款的归还，本人向平安保险公司投保了保证保险，李磊授权委托光大银行汉阳支行在每月还款日从其账户中将应缴保险费950元划至平安保险公司账户，如上述约定日期保费扣划不足额或扣划不成功的，李磊授权委托光大银行汉阳支行逐日检索其账户余额并随时扣划当前未缴保险费。同日，李磊与光大银行汉阳支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行汉阳支行向李磊出借借款本金为50000元，期限36个月，自2015年1月4日至2018年1月4日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.4%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还（注：对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天），具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。合同签订当日，光大银行汉阳支行向李磊发放贷款50000元，但自2015年8月4日起李磊未按约向光大银行汉阳支行履行还款义务，平安保险公司于2015年10月23日依保险单约定向被保险人光大银行汉阳支行偿还李磊所欠的本息共计43633.07元，光大银行汉阳支行向平安保险公司出具《代偿债务确认书》。本院认为，被告李磊向原告平安保险公司投保平安个人贷款保证保险，平安保险公司予以承保并出具保险单，双方构成保险合同关系，根据《平安个人贷款保证保险保险单》约定，如李磊未依约向光大银行汉阳支行履行偿还借款本息义务，则由保险人平安保险公司向被保险人光大银行汉阳支行理赔，故本案所涉案由应为保证保险合同纠纷。原告平安保险公司与被告李磊签订的《平安个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，且未违反法律、法规禁止性规定，应属合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。李磊与光大银行汉阳支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，光大银行汉阳支行依约发放贷款，李磊逾期偿还贷款本息，已构成违约，保证保险合同约定的保险事故成就，平安保险公司依据保险合同的约定向被保险人光大银行汉阳支行赔付贷款本息共计43633.07元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”的规定，平安保险公司在上述43633.07元的赔偿金额范围内，有权对李磊进行追偿。故对平安保险公司主张李磊向其支付理赔款43633.07元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，平安保险公司与李磊签订的《平安个人贷款保证保险保险单》约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。现原告主张按年利率24%的标准计算，本院予以支持。本案中，平安保险公司于2015年10月23日向光大银行汉阳支行支付理赔款，故违约金应从2015年10月23日起开始计算。关于原告平安保险公司诉请被告李磊承担本案律师费的主张，无事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李磊于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款43633.07元，并以下欠理赔款为基数，按年利率24%的标准支付自2015年10月23日起至理赔款付清之日止的违约金；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1894元，公告费560元，共计2454元，由被告李磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长 肖 新人民陪审员 鄢 华人民陪审员 李晓林二〇二〇年四月二十八日书 记 员 彭 聪