广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初1826号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广州市番禺区.委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。被告：张文亮，男，1994年9月22日出生，汉族，身份证地址：广东省惠州市惠城区。被告：张献华，男，1966年8月15日出生，汉族，身份证地址：广东省惠州市惠城区。被告：陈小红，女，1966年10月2日出生，汉族，身份证地址：广东省惠州市惠城区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告张文亮、张献华、陈小红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人莫岩到庭参加诉讼。被告张文亮、张献华、陈小红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告一、被告二与原告签订的《中国银行信用卡专向付款借款合同》（编号：2017年JPYQF字3231号）；2.判令被告一、被告二向原告支付专向分期借款本金33368.41元、手续费891.9元及利息、还款违约金（暂计至2020年3月14日，利息为626.98元，还款违约金为2615.51元，以上共计37502.8元。自2020年3月15日起的透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）；3.判令被告三对被告二的上述债务承担共同清偿责任；4.判令由三被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告一、被告二于2017年11月10日签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JPYQF字3231号）及附件，约定：原告向被告一、被告二授予信用额度人民币80000元，用于购车，分期期数为36期（一期为一个月）。专向分期手续费费率为分期额度的4%，即人民币3200元。被告一、被告二采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告一、被告二须在每月到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告一、被告二在每月到期还款日前未全部清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告一、被告二应按照中国银行信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。被告一、被告二在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告一、被告二是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告一、被二未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金。被告一、被告二未按期归还贷款本金及手续费，即构成本合同项下违约，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部提前到期；终止或解除本合同；要求被告一、被告二承担因其违约行为对原告造成的损失，包括因实债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；原告认为必要的其他措施。签约后，原告依约向被告一、被告二发放了贷款，但被告一、被告二在履行借款合同过程中违反了合同约定，未按期归还贷款本金及手续费。原告认为，被告一、被告二的行为已构成根本违约，原告有权解除合同，被告一、被告二应向原告偿还所诉金额。被告三与被告二是夫妻关系，该债务产生在被告二与被告三婚姻存续期间，属于夫妻共同债务，因此被告三应对被告二的上述债务承担共同清偿责任。被告张文亮、张献华、陈小红没有答辩，亦未在举证期内举证。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行围绕其诉讼请求，提交了《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及附件原件、借款借据原件、结婚证复印件、贷款欠付明细表及交易流水原件等证据，被告张文亮、张献华、陈小红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2017年10月31日，被告张文亮向中国银行申领信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2017年11月10日，原告（贷款人）与被告张文亮、张献华（借款人）签订了编号为2017年JPYQF字3231号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》一份，约定如下：本合同项下分期额度80000元；分期期数为36期（一期为一个月）；购车分期额度用途为借款人支付其购买广本凌派1.8L豪华型汽车的款项；购车分期手续费率为使用购车分期额度的12%；购车分期手续费为3200元；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》附件为：《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》及《中银信用卡领用合约》。《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定：借款人未按期归还贷款本金及手续费构成或视为本合同项下违约；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）约定的利息和收费为：除本合同另有规定，借款人非现金透支交易从中国银行非现金透支交易记账日至中国银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以借款人申请的信用卡产品的规则为准。借款人在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，借款人应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。借款人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，借款人除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。借款人使用信用卡所发生的各项收付款项由中国银行记入借款人信用卡账户。中国银行对借款人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行；起息日以透支交易记账日为准。2017年12月5日，原告按照约定向被告张文亮、张献华提供借款80000元。原告出具并由张文亮、张献华在借款借据上签名确认，该借款借据载明借款金额为80000元，借款期限为三年，期数为36期，手续费率为4%、厂家承担8%，借款用途为购车。上述贷款发放后，被告张文亮、张献华未按合同约定按时还款，根据原告提交的银行流水及贷款欠付明细表，截至2020年3月14日，被告张文亮、张献华尚欠原告本金33368.41元、手续费891.9元、还款违约金2615.51元、利息626.98元。原告遂向本院提起民事诉讼。另查明，审理中，原告提交结婚证复印件、户口簿复印件，结婚证显示被告陈小红与被告张献华于1993年7月15日登记结婚，户口簿显示张献华为张文亮的父亲。原告称三被告为同一住址，且贷款用途用于购车，可以认定该债务系用于家庭共同生活。本院认为，原告与被告张文亮、张献华签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，主体适格，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。原告依约发放贷款后，被告未依约还款，已构成违约。原告要求解除本案《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》的诉讼请求，符合双方在上述借款合同中的约定，本院依法予以支持。根据《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定以及原告提交的银行流水及欠付明细表，被告张文亮、张献华应向原告偿还欠款本金33368.41元、手续费891.9元以及透支利息、还款违约金，暂计至2020年3月14日，透支利息为626.98元、还款违约金为2615.51元，自2020年3月15日起透支利息、还款违约金按本案《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止。关于被告陈小红是否对被告张献华的债务承担连带责任的问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，原告提交了结婚证、户口簿等证据，证明被告张献华与陈小红系夫妻关系，涉案债务发生在夫妻关系存续期间，借款用途为购车，按照一般生活常理，可以认定其借款系用于夫妻以及家庭共同生活，属于夫妻共同债务，在被告未到庭答辩的情况下，原告主张被告陈小红对被告张献华的上述债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告张文亮、张献华、陈小红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告张文亮、张献华于2017年11月10日签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JPYQF字3231号）；二、被告张文亮、张献华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行清偿欠款本金33368.41元、手续费891.9元以及透支利息、还款违约金（暂计至2020年3月14日，利息为626.98元、还款违约金2615.51元，自2020年3月15日起透支利息、还款违约金按本案《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止）；三、被告陈小红对本判决第二项判项所确定的债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费336元，由被告张文亮、张献华、陈小红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员  陈芝茵二〇二〇年四月十五日书记员  禤庆华