山东省鄄城县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1726民初349号原告：山东鄄城农村商业银行股份有限公司，住所地山东省鄄城县。法定代表人：贺怀龙，董事长。委托诉讼代理人：李霖（特别授权代理），山东两仪律师事务所律师。委托诉讼代理人：李哲，男，山东鄄城农村商业银行股份有限公司职工，住山东省鄄城县。被告：郭玉宾，男，住菏泽市牡丹区。被告：韩翠平，女，住菏泽市牡丹区。原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司（以下简称鄄城农商银行）与被告郭玉宾、韩翠平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李霖、李哲到庭参加诉讼，被告郭玉宾、韩翠平经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄄城农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告郭玉宾偿还借款本金11972866元、利息741281.33元（计算至2020年1月11日，期限内按合同约定计息，逾期按约定的月利率加罚30%计息）及以后产生的利息；2.请求判令被告韩翠平对上述款项承担连带清偿责任；3.本案的一切上述费用由二被告承担；4.此笔贷款为房产抵押贷款，原告享有优先受偿权。事实和理由：2016年9月1日原告鄄城农商银行李进士堂支行（以下简称李进士堂支行）与被告郭玉宾签订借款合同一份，约定被告郭玉宾向原告借款12000000元，期限36个月，同日原告与被告郭玉宾、韩翠平签订最高额抵押合同一份，约定被告郭玉宾、韩翠平为原告与被告郭玉宾签订的自2016年9月1日起至2019年8月16日的借款合同承担连带清偿责任。被告郭玉宾于2018年8月23日向李进士堂支行借款6000000元，到期日为2019年8月16日；于2018年8月24日向李进士堂支行借款5000000元，到期日为2019年8月16日；于2018年8月25日向李进士堂支行借款1000000元，到期日为2019年8月16日。合同签订后原告按照合同约定履行了自己的给付义务，借款到期后原告多次催要被告未偿还，截止到2020年1月11日，仍下欠借款本金11972866元及利息拖欠至今未还。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告郭玉宾、韩翠平均未作答辩。原告鄄城农商银行向本院提交了下列证据材料：1.（山东鄄城农村商业银行李进士堂支行）个借字（2016）年第201608311号个人借款合同一份；2.（山东鄄城农村商业银行）高抵字（2016）年第201608311号最高额抵押合同一份；3.贷转存凭证（借款借据）三份；4.抵（质）押担保承诺书一份；5.贷款账卡及利率变动明细表、放款结清各三份；6.共同还款承诺一份；7.房屋所有权证两份及国有土地使用权正一份；8.贷款逾期催收通知书一份；9.被告郭玉宾、韩翠平的身份证复印件及结婚证复印件各一份。被告郭玉宾、韩翠平均未提交证据材料。经本院庭审审查，原告提交的1-9组证据均符合证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月1日，原告鄄城农商银行与被告郭玉宾签订合同编号为（山东鄄城农村商业银行李进士堂支行）个借字（2016）年第201608311号个人借款合同一份，载明：被告郭玉宾向鄄城农商银行借款12000000元；期限为自2016年9月1日至2019年8月16日；借款利率采取固定利率，年利率7.2%，在合同期内利率不变；还款方式为定期结息，到期日利随本清，即被告郭玉宾按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行有关规定计收复利。同时约定：借款人应在贷款人处开立账户（卡号：62×××24），办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施，借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力；并约定本借款合同的担保方式为最高额抵押，担保合同另行签订，担保合同编号为（鄄李）高抵字（2016）年第201608311号。2016年9月1日，鄄城农商银行与郭玉宾、韩翠平签订了合同编号为（山东鄄城农村商业银行李进士堂支行）高抵字（2016）年第201608311号最高额抵押合同一份，约定：抵押人郭玉宾、韩翠平与原告鄄城农商银行签订的编号为201608311号的个人借款合同形成的债权提供抵押担保，抵押人所担保的主债权为自2016年9月1日至2019年8月6日（包括该期间的起始日和届满日，该期间为最高额担保债权的确定期间），在人民币壹仟贰佰万元整的最高余额内，抵押权人依据与郭玉宾签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权。不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；本合同签订后10日内抵押权人、抵押人应到有关抵押登记机关办理抵押登记手续；抵押权人主债权到期（包括提前到期），债务人（即抵押人）未予清偿的，抵押权人有权实现抵押权。抵押权人实现抵押权时，可通过与抵押人协商，将抵押财产拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押财产折价以抵偿债务人所欠债务；双方未就抵押权实现方式达成一致的，抵押权人可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产；抵押财产拍卖、变卖后所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等，且该清偿顺序由抵押权人自主选择。抵押财产详见编号为（山东鄄城农村商业银行李进士堂支行）高抵字（2016）年第201608151号的房产抵押清单，该抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。房地产抵押清单载明：抵押人为郭玉宾、韩翠平，抵押权人为李进士堂支行，对抵押财产名称、房产所有权人、土地使用权人、房产座落、房产证号、土地座落及地号等项目均有明确记载。2016年8月15日被告郭玉宾和韩翠平签订抵（质）押担保承诺书一份，载明：被告郭玉宾和韩翠平自愿将菏国用（2013）第xxx号土地、菏市房权证市直字第××、133337-××号房产抵（质）押给原告，为借款人郭玉宾于2016年8月15日向原告申请借款提供担保。被告韩翠平在所有权人处签名捺印，被告郭玉宾在共有权处签名捺印。2016年9月1日，原告鄄城农商银行与被告郭玉宾、韩翠平在菏泽市不动产登记中心办理了不动产抵押登记。不动产登记证明中载明：原产权证号为菏市房权证市直字第××号、原土地证号为菏国用（2013）第XXX号；抵押方式为最高额抵押；担保债权数额为1200万元；债务履行期限为2016年8月31日起至2019年8月16日止；抵押面积为104.01平方米/930.5平方米；借款人为郭玉宾；登记类型为土地及房屋抵押权首次登记。2016年8月15日，被告郭玉宾、韩翠平向李进士支行出具共同还款承诺书一份，内容为：“因借款人向贵行申请人民币贷款（大写）壹仟贰佰元，用于经营家电。本人作为（借款人/担保人）财产共有人，向贵行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，我自愿以本人及家庭财产为贷款行对借款人授信期内的贷款本息以及相关费用承担连带清偿责任，直至本息结清为止”，被告郭玉宾、韩翠平分别在借款人及家属处签名捺印。被告郭玉宾与被告韩翠平在被告郭玉宾借款时系夫妻关系。合同签订后，李进士堂支行与被告郭玉宾分别于2018年8月23日、2018年8月24日、2018年8月25日签订贷转存凭证（借款借据）三份，分别载明：被告郭玉宾借款金额分别为6000000元、5000000元、1000000元，借款期限分别为2018年8月23日至2019年8月16日、2018年8月24日至2019年8月16日、2018年8月25日至2019年8月16日，借款利率均为月利率6‰，并载明合同号为201608311。当日李进士堂支行履行了给付义务，分别将借款6000000元、5000000元、1000000元划入被告郭玉宾在原告处开立的存款账号（卡号62×××24）。借款后，被告郭玉宾偿还过部分借款本金及利息，截止到2020年3月23日，被告郭玉宾欠鄄城农商银行借款本金11972866元及利息980519.08元。借款到期后，原告于2019年9月16日向被告郭玉宾催收贷款，被告郭玉宾在贷款逾期催收通知书的债务人处签名捺印名。李进士堂支行系鄄城农商银行的下属机构，不是独立的法人单位，经鄄城农商银行授权可以从事发放贷款业务，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担。本院认为，李进士堂支行系鄄城农商银行的下属机构，不是独立的法人单位，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担，鄄城农商银行作为原告起诉，具备主体资格。原告鄄城农商银行分别与被告郭玉宾签订个人借款合同一份，与被告郭玉宾、韩翠平签订最高额抵押合同一份，上述合同均是在双方自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，均合法有效，双方当事人应依约履行各自的合同义务。借款合同签订后，原告鄄城农商银行又与被告郭玉宾签订贷转存凭证三份，该三份凭证对借款金额、月利率、借款期限及收款人均有明确约定，并载明该借款的合同号为201608311，故该笔借款应当按上述个人借款合同、贷转存凭证的约定执行。借款到期后，被告没有按照约定偿还借款本金和利息，构成违约，对此应当承担相应的民事责任，故原告请求判令被告郭玉宾偿还借款本金、利息（包括罚息、复利），事实清楚，证据充分，依法应予支持。原告鄄城农商银行与被告郭玉宾、韩翠平签订了最高额抵押合同，对抵押的房地产在相关行政管理部门进行了抵押登记，并在不动产登记证明中登记载明，取得了抵押物的抵押权。因此，原告请求确认对涉案抵押的房地产享有优先受偿权的诉讼请求，事实清楚，证据确实充分，符合法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款规定：“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立”，本案中，被告韩翠平向原告出具了共同还款责任承诺书，从其具体内容看，实质是担保书，原告接受且未提出异议，被告韩翠平与原告间成立保证合同，当事人双方对保证方式没有约定，应按照连带责任保证承担保证责任；同时该保证合同约定保证人承担保证责任直到本息结清为止，应视为约定不明，其保证期间依法应确定为主债务履行期届满之日起二年。本案中，原告鄄城农商银行与被告郭玉宾的债权系在2018年8月23日至2019年8月16日期间形成的，被告韩翠平的保证期间应为2019年8月16日至2021年8月15日，2020年1月14日原告起诉本案向被告韩翠平主张履行担保人责任，在约定的保证期间之内，被告韩翠平应当按其与原告鄄城农商银行之间签订的共同还款承诺书的约定履行保证责任，故原告请求由被告韩翠平对被告郭玉宾的借款本息承担连带清偿责任的主张，依法予以支持，被告韩翠平承担连带清偿责任后，有权向被告郭玉宾追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款、第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭玉宾于本判决生效后十日内偿还原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司借款本金11972866元、利息980519.08元及以后产生的利息（以借款本金11972866元为基数，自2020年3月24日起至实际给付之日止，按约定月利率6‰的基础上上浮30%计算）；二、被告韩翠平对上述全部借款本息承担连带责任，其承担清偿责任后有权向被告郭玉宾追偿；三、原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司对被告郭玉宾、韩翠平所有的房地产，即合同编号为（山东鄄城农村商业银行李进士堂支行）高抵字（2016）年第201608151号的最高额抵押合同所记载的抵押物或以上抵押物的拍卖、变卖款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费99520元，由被告郭玉宾、韩翠平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  史建国人民陪审员  陈继学人民陪审员  王素华二〇二〇年四月七日书 记 员  王增超