福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0821民初3362号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行，住所地福建省龙岩市长汀县汀州镇兆征路161号。统一社会信用代码913508216765257205。 负责人：罗羿凯，该行行长。 委托诉讼代理人：黎炳荣，男，1972年11月5日出生，汉族，住福建省长汀县。系该行员工。 被告：吴广荣，男，1967年9月6日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：涂火秀，女，1970年4月1日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：涂建英，男，1964年7月9日出生，汉族，住福建省长汀县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行（以下简称长汀邮储银行）诉被告吴广荣、涂火秀、涂建英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告长汀邮储银行的委托诉讼代理人黎炳荣到庭参加诉讼，被告涂建英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告吴广荣、涂火秀经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长汀邮储银行向本院提出诉讼请求：1、解除其与吴广荣、涂火秀签订的《小额贷款额度借款合同》、其与涂建英签订的《小额贷款最高额保证合同》；2、判令吴广荣、涂火秀共同偿还贷款本金49,940.64元及截止于2019年8月27日的利息13,522.3元，合计63,462.94元，并支付自2019年8月28日起至还清款项之日止，以欠款本金49,940.64元按合同约定逾期罚息年利率15.6%计算的利息；3、涂建英对上述债务承担连带清偿的担保责任。事实和理由：吴广荣、涂火秀系夫妻关系，二人于2016年12月20日向长汀邮储银行申请农户保证小额贷款。2017年1月1日，长汀邮储银行与吴广荣、涂火秀签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：吴广荣以进货为由向长汀邮储银行借款50,000元，贷款年利率12%，还款方式为按月付息到期一次性还款法以及未按时足额偿还贷款本金、支付利息的违约责任等权利义务。同日，长汀邮储银行向吴广荣发放贷款50,000元。2017年1月1日，长汀邮储银行与涂建英签订《小额贷款最高额保证合同》，涂建英自愿为长汀邮储银行向吴广荣、涂火秀在额度内发放的贷款提供连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因违约致使长汀邮储银行采取诉讼方式支付的律师费、差旅费、及实现债权的其他费用。现吴广荣、涂火秀未按合同约定足额偿还贷款本息，涂建英也未履行保证责任，经长汀邮储银行多次催收未果，特具诉状，请求如诉判决。 吴广荣、涂火秀、涂建英未答辩。 长汀邮储银行为证明其主张，向本院提交了如下证据：1、身份证复印件，证明吴广荣、涂火秀、涂建英的身份情况；2、结婚证复印件，证明吴广荣、涂火秀系夫妻关系的事实；3、贷款申请书、贷款申明书、小额贷款业务申请表，证明吴广荣、涂火秀向长汀邮储银行申请的贷款的基本信息；4、借款合同及保证合同各一份，证明吴广荣、涂火秀作为共同借款人向长汀邮储银行借款，涂建英作为保证人对该笔借款承担连带保证责任的事实；5、《借据》、贷款放款单各一份，证明贷款金额、贷款期限、年利率、还款方式以及长汀邮储银行已放款的事实；6、欠款、还款流水，证明吴广荣还款情况以及欠款本息情况。 吴广荣、涂火秀、涂建英未提交证据。 本院在送达过程中，吴广荣、涂火秀户籍所在地长汀县河甫村民委员会向本院出具证明，证明二人长期外出打工，无法联系的事实。 本院经审理认定事实如下：2016年12月8日，吴广荣以购买肥料为由向长汀邮储银行申请贷款50,000元，并填写《贷款申请书》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》各一份，吴广荣在申请表中申请人签字处签字，涂火秀在该业务申请表中申请人配偶签字处签字，涂建英该业务申请表中保证人处签字。2016年12月20日，吴广荣（乙方）与长汀邮储银行（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》一份。合同约定1、授信额度金额50,000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。2、本合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。具体还款日与还款金额以还款计划表为准，具体还款方式在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定。3、对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。涂火秀以吴广荣的配偶作为共同借款人在该合同上签字并加印指模。同日，长汀邮储银行（甲方）与涂建英（乙方）签订《小额贷款最高额保证合同》一份，合同约定乙方愿意对吴广荣贷款50,000元及其利息之和的最高额担保，担保债权确定的期间为2016年12月20日至2018年12月20日，保证范围为债务人在主合同额度存续期内的本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用的100%，保证方式为连带责任保证，若主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，甲方有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2017年1月1日，吴广荣在长汀邮储银行的《个人贷款（手工）借据》上借款人处签名，借据载明：借款金额50,000元，借款期限12月（从2017年1月1日至2018年1月1日），借款年利率12%，还款方式阶段性等额本息。同日，长汀邮储银行向吴广荣放款50,000元。借款后，吴广荣未按借据约定的期限内履行还本付息义务，截止至2019年8月27日，尚欠本金49,940.64元及利息（含罚息）13,522.3元，合计63,462.94元。经长汀邮储银行催要，吴广荣、涂火秀仍未还款，涂建英未履行连带清偿责任。 另查明，吴广荣与涂火秀于1991年1月5日登记结婚，二人长期外出务工，无法联系。 本院认为，长汀邮储银行与吴广荣的借款事实清楚，借款当事人、借款人与保证人签订的合同形式要件完备，意思表示真实，内容合法，依法成立并生效。借款到期后，借款人及担保人未履行还款义务，致使长汀邮储银行无法按时收回贷款本息，违反合同约定，故长汀邮储银行要求解除借款合同、保证合同以及借款人吴广荣归还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。借款当事人对年利率12%及罚息利率（在年利率的基础上加收30%即15.6%）的约定未违反法律规定，因此，长汀邮储银行要求吴广荣归还借款利息的诉讼请求，本院予以支持。涂火秀作为吴广荣的配偶，在《小额贷款额度借款合同》共同借款人处签字，并在小额贷款申请表签字，视为与吴广荣共同向长汀邮储银行借款，因此，对长汀邮储银行要求涂火秀与吴广荣共同偿还上述借款的诉讼请求，本院予以支持。涂建英自愿为吴广荣的借款承担连带保证责任，保证期间为债务履行期间届满之日起两年，本案借款本金还款时间为2018年1月1日，因此本案保证期间未届满，长汀邮储银行要求涂建英对本案借款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。吴广荣、涂火秀、涂建英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃一审期间举证、质证等抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第(三)项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行与与吴广荣、涂火秀签订的《小额贷款额度借款合同》，解除中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行与涂建英签订的《小额贷款最高额保证合同》。 二、吴广荣、涂火秀应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行的借款本金49,940.64元及利息13,522.3元，合计63,462.94元，并支付自2019年8月28日起至款清之日止以借款本金49,940.64元为基数,按年利率15.6%计算的利息。 三、涂建英对吴广荣、涂火秀的上述还款义务承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人吴广荣、涂火秀追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,386.5元，由吴广荣、涂火秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  陈晓伟 人民陪审员  戴峰材 人民陪审员  易小红 二〇二〇年四月八日 代理书记员  李永芳 附：本案适用的法律规定 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务是时，保证人按约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关的诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期限间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。