贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初1191号原告罗传洋，男，1998年8月10日生，布依族，住贵阳市云岩区。被告杨星宇，女，1989年4月2日生，土家族，户籍地贵州省印江土家族苗族自治县。原告罗传洋诉被告杨星宇民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告罗传洋，被告杨星宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告罗传洋向本院提出诉讼请求：1.判令解除原被告之间的借款协议；2.判令被告偿还原告借款本金99200元、违约金3000元及利息（利息从2019年10月16日起计算至被告还清上述借款本金时止，按月利率2%标准计算）；3.本案诉讼费由被告承担。事实理由：被告从2019年7月开始陆续向原告多次借款，所有借款原告均通过微信方式或信用卡方式支付给了被告。此后，因被告未按约还款，原被告于2019年10月16日补充签订了借款协议，约定原告出借74960元给被告，借款期限为三年，利息按月支付，月利率2%，被告按分期还款方式以微信方式还款3581元/月（按月利率2%计算的结果）给原告，还款期限自2019年11月16日至2022年11月16日止。但借条上只是一部分借款本金，尚有部分欠款未体现在借条上，因出借次数较多，故实际借款本金为99200元。后被告未按约定还款，原告多次要求被告还本付息未果，被告拒绝还款的行为严重违反了双方的借款协议，且其拒绝还款的行为表明其不履行借款协议约定的义务，已构成违约，原告有权解除双方之间的借款协议并要求被告承担相应的违约责任。为维护原告的合法权益，故诉至本院。被告杨星宇辩称，1.借款是事实，当时原被告系恋爱关系，借款是原告通过各种网贷平台借款支付的；2.被告与原告曾协商分期还款，但未能达成一致；3.借条系在派出所书写，借条上载明的本金并不是确切的数额，现被告无力归还原告借款。经审理查明：原被告恋爱期间，原告曾多次出借款项给被告。后双方于2019年10月16日在市西路派出所由被告就所借款项事宜向原告出具《借条》，主要载明：今向2019年10月16日向出借人罗传洋借款人民币柒万肆千久百陆拾元（￥：74960），借款期限3年，月利率0.02%，于2019年11月16日至2022年11月16日归还本息。如不能按时归还，愿付违约金叁仟元整。备注：按每月分期还款方式还款，分期时间为36个月，每月应还款：￥3581（叁千伍佰捌拾壹），以微信方式支付。原告与被告之间的转款交易往来情况如下：1.原告通过其名下LuoChuanYang52099微信号向被告使用的微信号微信转款情况：2019年7月16日转款500元；2019年7月22日转款2000元；2019年8月1日转款2000元、8000元，共10000元；2019年8月12日转款7000元、8500元，共15500元；2019年8月14日转款8000元、2000元，共10000元；2019年8月17日转款2300元；2019年8月31日转款2000元；2019年9月12日转款四次，各10000元，共计40000元；2019年9月30日转款1900元。上述转款共计84200元；2.被告使用原告名下信用卡情况为：（1）2019年8月17日使用原告名下中信银联白金信用卡刷卡套现10000元；（2）2019年9月18日，使用原告名下光大银行信用卡刷卡消费5000元。上述共计15000元，该两笔信用卡刷卡消费后的账单，现均由原告进行归还。原告主张上述两种情况共计金额99200元系实际支付被告的借款本金，被告对收到或者使用原告信用卡刷卡消费的事宜无异议，认可系收到原告支付的借款本金，只是辩称现因被告经济困难，无力归还原告。另查明，原被告除上述转款外，被告于2019年9月20日通过上述微信向原告转款10000元；2019年10月16日转款1000元、500元，共计1500元；2019年12月1日转款250元。原告2019年6月9日通过上述微信向被告转款500元；2019年7月4日转款500元；2019年7月12日转款500元；2019年8月4日转款520元。庭审中双方均确认被告2019年9月20日向原告所转10000元系支付的前述原告名下中信银行信用卡套现后的还款，在还款后，被告又继续使用该卡套现10000元。被告于2019年10月16日、2019年12月1日转给原告的款项已就原告于2019年6月9日、2019年7月4日、2019年7月12日以及2019年8月4日转给被告的款项进行冲抵。被告亦认可在出具《借条》后未按约定每月向原告还款的事实，且现被告因经济困难，无力归还原告借款本息。上述事实，有原被告的当庭陈述、《借条》、微信转款凭证等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告向原告借款，原告通过微信等支付方式向被告支付了借款，双方民间借贷关系成立。但根据查明事实，原被告之间关于中信银行信用卡的资金系使用该信用卡套现后，套现资金由被告使用，该行为构成了以合法形式掩盖非法目的，违反了《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，故此种情形下的借款关系无效。该种情形下被告所获得的款项虽因双方的借款关系无效，但根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，因该借款关系所取得的财产被告应返还原告；且由于该种情形下被告所获得的款项不属于借贷关系，故不应按照民间借贷的法律关系向原告支付相应利息或逾期利息，但由于被告占有该资金确给原告造成了一定的损失，故可酌情按照年利率6%标准向原告支付相应资金占用损失。对于合法的借贷关系，被告应当按照约定向原告履行义务。关于原告向被告转款数额的认定应为：1.微信转款部分人民币84200元及光大银行信用卡资金5000元，共计89200元，系原告出借给被告的借款本金，被告亦认可收到上述款项金额，故该部分应认定为借款本金；2.中信银行信用卡透支10000元，该款被告系用于信用卡套现，原告亦知晓该事实，其信用卡套现的行为不应认定为借款本金，应按一般债权债务处理。关于还款期限，因被告未按其约定分期向原告支付款项，且被告现已明确表示因经济困难，无力归还，其已明确表示不履行债务，故原告可提前要求被告归还借款；因合同无效后被告需返还原告的部分，从确认合同无效后，被告即有返还原告的义务，故对上述两部分被告未支付原告的款项，被告理应支付原告。关于利息及资金占用损失的计算问题，因原被告在《借条》中约定分期还款的方式，经计算该还款方式下被告应当支付的利息为月利率2%标准，该约定未违反法律规定，被告对于该利息标准及利息从2019年10月16日起算均不持异议，故对于借款应当按照年利率24%标准计算；因合同无效后被告需返还原告的部分，由于该种情形下被告所获得的款项不属于借贷关系，故不应按照民间借贷的法律关系向原告支付相应利息或逾期利息，但由于被告占有该资金确给原告造成了一定的损失，故可酌情按照年利率6%标准向原告支付相应资金占用损失。即被告应当以本金89200元为基数，按年利率24%标准向原告支付利息，以本金10000元为基数，按年利率6%标准向原告支付资金占用损失，从2019年10月16日起支付至上述款项付清时止。对于违约金，因原被告双方约定的利率标准已达年利率24%，故根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，不应再支付违约金。原告诉请超出部分，于法无据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（三）项，第五十八条，第九十四条，第二百零六条，第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项，第二十六条、第二十九条第二款第（二）项，第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条以及第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨星宇于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告罗传洋借款本金人民币89200元并支付相应利息（利息以本金89200元为基数，按照年利率24%标准计算，从2019年10月16日起计算至被告还清上述款项时止）；二、被告杨星宇于本判决生效之日起十日内一次性返还原告罗传洋人民币10000元并支付相应资金占用损失（资金占用损失以本金10000元为基数，按照年利率6%标准计算，从2019年10月16日起计算至付清上述款项时止）；三、驳回原告罗传洋其余诉讼请求。案件受理费人民币2452元，减半收取1226元，由原告罗传洋负担26元，被告杨星宇负担1200元（原告已预交，被告杨星宇负担部分，在履行上述判决时一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员 沈 珩二〇二〇年四月七日书记员 何际梅