太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初1563号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市小店区南中环街426号。统一社会信用代码×××。法定代表人：王军，行长。委托诉讼代理人：薛阳阳，山西杰力律师事务所。被告：刘晓梅，女，1958年5月6日出生，汉族，住太原市。被告：严继光，男，1958年1月27日出生，汉族，住太原市。被告：苏秀丽，女，1959年8月26日出生，汉族，住太原市。被告：刘鑫，男，1988年8月15日出生，汉族，住太原市。原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告刘晓梅、严继光、苏秀丽、刘鑫借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司太原分行（以下简称民生银行太原分行）的委托诉讼代理人薛阳阳，被告刘晓梅到庭参加诉讼。被告严继光、苏秀丽、刘鑫经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘晓梅向原告偿还截至2019年12月4日的贷款本金310295.66元，利息0元，罚息22435.06元，共计332730.72元。以及至实际偿清之日止按照合同约定的新增逾期利息、罚息、复利；2.判令被告严继光、苏秀丽、刘鑫就被告刘晓梅欠付原告的上述款项承担连带保证责任；3.判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费、诉讼费、保全费。事实和理由：2018年5月11日，被告刘晓梅与原告签订编号为×××号《借款合同》，向原告借款人民币34.5万元，借款期限12个月，自2018年5月11日到2019年5月11日。合同项下贷款利率为年利率9.00015%，本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率立即调整，无需另行确认。逾期利率在合同贷款利率基础上加收50%，罚息利率在合同贷款利率基础上加收50%。还款方式为不规则还本，按月结息。即贷款发放后每个月还息日归还贷款本金500元及当月利息，贷款到期日归还剩余贷款本息，每月还款日为15号。《借款合同》第8条约定“到期应付而未付的借款本金,自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息)，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。”第二部分第23条约定：“借款人违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，原告有权行使担保权，要求借款人赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用及因此遭受的其他经济损失。”为保证《借款合同》的履行，被告严继光、苏秀丽、刘鑫与原告签订编号为×××-1《担保合同》，为被告刘晓梅与原告签订的上述《借款合同》项下原告全部债权承担连带责任保证。同时，被告刘晓梅与原告签订编号为×××-2《担保合同》，合同约定被告刘晓梅以×××内的50000元保证金及孳息对主合同项下的全部债务向原告提供质押担保。《担保合同》第3条约定：任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等)和所有其他应付合理费用。在上述合同签订后，原告按约履行贷款发放和支付义务,然而被告刘晓梅未依约还付贷款本息。截至2019年12月4日，被告刘晓梅尚欠付原告贷款本金310295.66元，利息0元，罚息22435.06元，共计33730.2元。鉴于此，为保护原告的合法权益，原告现依据《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》等相关法律提起诉讼，请求贵院依法判如所请。被告刘晓梅辩称，贷款的情况属实。我也一直在还款，现在因为这件事情，家人和朋友都和我闹掰了，我也很内疚。希望免除其他几个被告的责任，我愿意一个人承担。我现在每个月有2800元的退休工资，还有一批货物。因为服装城修路，导致生意不好，现在主要是货都积压，处理不了，现在还不上款了。我愿意陆陆续续归还，但希望减免利息和罚息。被告严继光、苏秀丽、刘鑫经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，未在法律规定期限内提交书面答辩意见或证据。经本院审理查明，2018年5月11日，原告作为出借人与借款人被告刘晓梅签订了一份《借款合同》（编号为×××），约定借款金额为34.5万元，借款期限共12个月，自2018年5月11日至2019年5月11日止；贷款用途为续贷；贷款年利率为9.00015%；还款方式为不规则还本，按月结息。即贷款发放后每个月还息日归还贷款本金500元及当月利息，贷款到期日归还剩余贷款本息，每月还款日为15号；合同中还约定，逾期利率为该合同在贷款利率基础上加收50%；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息)，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；借款人违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期,视为发生违约事件，原告有权行使担保权，要求借款人赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用及因此遭受的其他经济损失。同日，为保证《借款合同》的履行，被告严继光、苏秀丽、刘鑫与原告签订编号为×××-1《担保合同》，为被告刘晓梅与原告签订的上述《借款合同》项下原告全部债权承担连带责任保证。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等)和所有其他应付合理费用。同时，被告刘晓梅与原告签订编号为×××-2《担保合同》，合同约定被告刘晓梅以×××内的50000元保证金及孳息对主合同项下的全部债务向原告提供质押担保。庭审中，原告陈述该笔保证金已经被原告扣划归还了本金。在上述合同签订后，原告按约履行贷款发放和支付义务，被告刘晓梅归还了部分贷款本息。截至2019年12月4日，被告刘晓梅尚欠付原告贷款本金310295.66元、罚息22435.06元，共计332730.72元。现原告要求从2019年12月5日起，继续计算新增的逾期利息、罚息、复利。新增逾期利息的计算方法为，按照未还借款本金为基数，按照合同约定借期内利率上浮50%计算。复利的计算方法为，以到期未还利息（包括罚息）为基数，按逾期利率计算。以上事实，有原告提供编号为《借款合同》《担保合同》、借款借据、个人对账单、还款明细及当事人陈述等证据在案为凭。本院认为，原、被告签订的《借款合同》《担保合同》，经合同各方签章认可，真实有效。当事人应当依约履行各自的权利义务。原告在合同签订后依约向被告刘晓梅发放借款34.5万元，已履行了借款合同约定的放贷义务。借款人刘晓梅在返还部分借款后，剩余借款本金310295.66元未在合同约定的还款期限内付清，构成违约，应承担还本付息的义务。关于原告主张的新增逾期利息、复利的计算。对于原告主张在合同载明的借款利率水平上加收50%计算新增逾期利息的主张，本院予以支持。对于罚息、复利的主张，本院不予支持。现原告在保证期间向被告严继光、苏秀丽、刘鑫主张保证权利，三被告应按《担保合同》约定，对被告刘晓梅所欠《借款合同》项下各项债务承担连带保证责任。对于原告主张的律师费，因实际并未收取，原告也未提供相关票据，故不予保护。被告严继光、苏秀丽、刘鑫经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃自身的诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条第一款、第二百零六条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘晓梅本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司太原分行截至2019年12月4日的贷款本金310295.66元，罚息22435.06元，共计332730.72元；并以贷款本金310295.66元为基数，按照逾期利率(以年利率9.00015%的基础上加收50%计息)，计算从2019年12月5日至实际本息全部付清之日止的新增逾期利息；二、被告严继光、苏秀丽、刘鑫对本判决第一项承担连带保证责任。在其承担连带保证责任后，有权就已承担责任部分向被告刘晓梅追偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行其他诉讼请求。?如未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取3145元，保全费2184元，由被告刘晓梅、严继光、苏秀丽、刘鑫共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审 判 员 陈立民 二〇二〇年四月三十日法官助理 曹淳博书 记 员 樊晓丽