广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初4141号原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地浙江省杭州市余杭区良渚街道通运路32号113室。法定代表人：杨珠文，执行董事。委托代理人：王宏淼，女，1994年11月2日出生，汉族，身份证住址河南省西平县，系公司员工。被告：陈雪娥，女，1983年12月16日出生，汉族，身份证住址湖北省潜江市，被告：丁小敏，男，1990年12月28日出生，汉族，身份证住址湖北省仙桃市，被告：丁敏，男，1982年4月23日出生，汉族，身份证住址湖北省潜江市，原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司与被告陈雪娥、丁小敏、丁敏追偿权纠纷一案，本院于2020年2月14日立案后，依照《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条第二款规定适用独任制普通程序，公开开庭进行了审理。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司委托诉讼代理人王宏淼到庭参加诉讼，被告陈雪娥、丁小敏、丁敏经传票传唤，无正当理由不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件事实一、原告与被告签订合同情况：2017年9月4日，广州艾兴汽车销售服务有限公司（甲方）与被告陈雪娥（乙方）、被告丁敏、丁小名（丙方）、原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司（丁方）、案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司（戊方）签订《履约担保服务合同》约定，乙方通过售后回租的形式向戊方租赁车辆并支付租金；乙方向戊方承租的租赁车辆为江淮（发动机号H3610975、车架号LJ166A242H4027019）；乙方拟通过申请信用卡贷款的方式一次性清偿对戊方的全部融资额，乙方拟申请信用卡贷款金额为110306元，还款期数为36期，还款日期每月15日，每期还款金额3327元；乙方同意银行将发放的信用卡贷款直接转入丁方的账户后即视为乙方取得贷款资金；乙方的贷款汇入丁方账户后，乙方不可撤销地授权丁方将乙方对戊方的融资额支付给戊方；乙方与戊方融资租赁关系存续期间，乙方应当将租赁车辆抵押给戊方和甲方；甲乙丙三方明确知晓，丁方因发卡银行需要而为乙方信用卡贷款资金债务承担相关责任，并非代表丁方对乙方债务的加入，如丁方因此而承担任何责任，丁方有权向乙方、丙方、甲方追偿；甲方同意为乙方及丙方向丁方提供连带责任反担保，乙方及丙方同意接受甲方的反担保，凡丁方因乙方未按期向发卡银行承担相关责任的，乙方、丙方及甲方均应无条件代丁方承担该等责任，丁方先行承担责任的，有权向甲方、乙方、丙方中的任一方追偿，甲方先行代乙方、丙方承担责任的，有权向乙方、丙方中的任一方追偿，甲方反担保的保证期间为自发卡银行要求丁方承担相关责任之日起二年；丙方同意作为乙方与发卡银行签署的信用卡贷款合同及附属合同与戊方签署的《融资租赁售后回租合同》及其附属合同（本条所述合同统称为“主合同”）项下全部债务的共同偿债人，即：（1）若乙方违反主合同约定，导致丁方或甲方（下统称“代偿方”）代乙方承担相关清偿责任的，则代偿方有权向丙方或乙方追偿，乙、丙双方中的任何一方不得以代偿方未向另一方主张权利为由而拒绝承担责任；（2）当乙方违反主合同约定时，甲方或丁方可视情况主动为乙方承担相关清偿责任，代偿方为乙方承担责任后，代偿方为乙方承担责任后，代偿方有权向丙方或乙方追偿，乙、丙双方任何一方不得以代偿方未向另一方主张权利为由而拒绝承担责任；（3）乙方其他应当向甲方、丁方、戊方或发卡银行履行的金钱给付义务，丙方均同意与乙方承担共同的金钱给付义务；丙方承担共同还款责任范围包括但不限于：因乙方违约而应向发卡银行、丁方、甲方、戊方支付的贷款本金、融资租赁本金、代付款本金、手续费、利息、罚息、违约金……；融资租赁期间，因乙方原因逾期5日仍未按戊方要求办理完成车辆抵押登记手续的，则戊方有权要求乙方提供其他形式的担保，或要求乙方、丙方中的任一方立即清偿全部剩余租金；信用卡贷款期间，因乙方原因逾期5日仍未按银行要求办理完成车辆抵押权登记手续的，则丁方有权要求乙方提供其他形式的担保，或终止信用卡办理程序；已经发卡并发放贷款资金的，乙方应立即清偿全部贷款债务；因乙方未能按时全面适当履行主合同项下任一期债务清偿义务，导致丁方或甲方代乙方清偿该等债务的，乙方应当立即向丁方或甲方偿还代偿款，并自代偿之日起按每日千分之一的利率标准向丁方或甲方支付相应资金占用费用。二、被告与银行签订贷款合同情况：2017年9月15日，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（下称杭州艮山支行）与被告陈雪娥签订编号为FQ-QC-12020223-2017152819的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》约定：被告陈雪娥向原告购买江淮汽车，交易总价为144800元，被告陈雪娥自行支付首付款34494元，并通过向杭州艮山支行申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为110306元；被告陈雪娥以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号62×××25）用于办理本合同项下的透支分期付款业务；透支资金的收款账户为被告陈雪娥不可撤销地授权杭州艮山支行将透支资金支付至户名为浙江凝睿汽车销售服务有限公司，账号12×××39，开户行为工行艮山支行，同时，被告陈雪娥承诺，杭州艮山支行将透支资金划入指定账户后，即视同杭州艮山支行已经依据本合同的约定向债务人提供了透支资金，被告陈雪娥将按照本合同的约定履行偿还透支资金，支付手续费等各项义务；本合同透支还款期数为36期，被告陈雪娥以一个月为一期，分期向杭州艮山支行偿还透支资金，于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户；每期应偿还金额记入牡丹信用卡户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下债务人向债权人支付手续费9431.16元，并分期支付手续费，于每月25日前将手续费存入牡丹信用卡账户，并授权债权人从中直接扣款受偿；被告陈雪娥承担本合同项下债权人为实现债权及担保权利而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费……）；被告陈雪娥累计3期无法全额扣款受偿，杭州艮山支行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求被告陈雪娥立即偿还本合同项下全部债务；被告陈雪娥自愿向杭州艮山支行提供车辆品牌为江淮、发动机号H3610975、车架号LJ166A242H4027019的车辆作抵押担保。三、原告向银行承诺为共同偿债人情况：2017年9月15日，原告向杭州艮山支行发出《共同偿债人承诺书》，内容：本单位自愿作为共同偿债人，对陈雪娥在其与贵行签订的编号为FQ-QC-12020223-2017152819的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》项下的全部债务无条件、不可撤销的共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本单位进行清偿，并有权从本单位开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。特此承诺。四、银行向原告催收情况：2018年10月12日，杭州艮山支行向原告发出《承担共同偿债责任通知函》，内容：2017年9月15日，陈雪娥与我行签订了《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，透支金额人民币110306元，并分期支付手续费9431.16元，分36期按月等额分期还款，截至2018年11月1日，我行已累计6期未能全额扣款受偿，且陈雪娥尚欠我行透支债务89464.33元（违约金、利息暂算至2018年10月1日，2018年10月2日起至透支债务全部清偿之日止的违约金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付）。我行已依据上述《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》第十一条11.3.1之约定，宣布该合同债务提前到期。贵单位作为共同偿债人，请于2018年10月22日前承担共同偿债责任，否则，我行将通过法律手段实现债权。五、原告代偿情况：2019年4月1日，杭州艮山支行向原告出具《代偿证明》，证明因被告袁伟建就编号为FQ-QC-12020223-2017152819的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下债务严重违约，目前贵公司已代陈雪娥清偿了以上合同项下全部债务，原告具体垫付日期和垫付金额具体情况如下：1．2018年10月22日为83815.83元。特此证明。六、2017年7月13日，《机动车登记证书》载明，发动机号H3610975、车架号LJ166A242H4027019的江淮牌小型轿车的所有人为被告陈雪娥，抵押权人为杭州艮山支行。七、原告提起诉讼请求判令：1．被告陈雪娥立即向原告偿还垫付83815.83元；2．被告陈雪娥向原告支付利息16344.09元（以垫付款为本金，按日利率万分之六为标准，自垫付之日的第二日即2018年10月23日起暂计至2019年9月12日，此后的利息按上述标准计算至实际交付日）；3．被告丁小敏、丁敏对被告陈雪娥的上述债务承担共同偿还责任；4．被告陈雪娥、丁小敏、丁敏承担案件受理费。裁判理由及结果本院认为：根据《履约担保服务合同》约定，被告陈雪娥通过向杭州艮山支行申请信用卡贷款的方式履行向案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司租赁车辆并支付租金，原告作为被告陈雪娥向杭州艮山支行申请信用卡透支贷款还款的连带责任保证担保方，共同对被告陈雪娥向银行贷款承担共同给付金钱义务。因此原告作为连带责任保证人，在被告陈雪娥拖欠杭州艮山支行信用卡透支贷款的情况下，杭州艮山支行请求原告支付被告陈雪娥拖欠的贷款，依法有据。被告陈雪娥未按照《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》约定按期归还杭州艮山支行贷款，致使原告依据协议约定，承担了连带保证人的责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，故原告有权要求被告陈雪娥清偿其已代偿的款项83815.83元，于法有据，本院予以支持。关于利息的问题，根据《履约担保协议》，因被告陈雪娥未能按时全面适当履行主合同项下任一期债务清偿义务，导致原告代被告陈雪娥清偿该等债务的，被告陈雪娥应当立即向原告偿还代偿款，并自代偿之日起按每日千分之一的利率标准支付相应资金占用费用，因该标准明显超出年利率24%，故原告请求按日利率万分之六标准计算利息，本院予以支持。根据原告支付代垫款的时间，利息以83815.83元为本金，按照每日万分之六的标准，从2018年10月23日起计算至实际清偿之日止。被告丁小敏、丁敏为被告陈雪娥向杭州艮山支行信用卡透支贷款的共同偿债人，并约定原告有权向被告丁小敏、丁敏追偿。现原告已为被告陈雪娥偿还信用卡透支贷款，故原告主张被告丁小敏、丁敏对被告陈雪娥的上述债务承担共同清偿责任，本院予以支持。被告陈雪娥、丁小敏、丁敏经本院依法传唤，期满未到庭参加诉讼，视为其对原告提交的证据放弃抗辩权及质证，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：于本判决生效之日起五日内，被告陈雪娥、丁小敏、丁敏共同清偿原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司83815.83元及利息（利息以83815.83元为基数，按照每日万分之六的标准，从2018年10月23日起计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2303元（原告已预交），由被告陈雪娥、丁小敏、丁敏负担，并于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  张剑文二〇二〇年四月十六日书记员  黄静怡