山东省临沂市河东区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1312民初1196号 原告：深圳松岚鼎礼商业保理有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。 法定代表人：娄建勋，总经理。 委托诉讼代理人：王慧玲，女，公司员工。 被告：毛珍珍，女，1991年2月10日生，汉族，住浙江省丽水市龙泉市。 原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司（以下简称松岚公司）与被告毛珍珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告松岚公司的委托诉讼代理人王慧玲到庭参加诉讼，被告毛珍珍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告松岚公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告向原告支付拖欠的借款本金287753元、利息5558.61元、罚息146942元（暂计至2020年4月30日，伺候按照中国人民银行有关规定和年利率24%计算至被告实际清偿之日）以上共计440253元；2、请求判令被告承担本案全部诉讼费用（诉讼费、保全费等）。事实与理由：被告与临沂市河东区奥蒙小额贷款股份有限公司（以下简称奥蒙小贷）签订了4笔《借款合同》并签订了相应的《借款凭证》，《借款合同》和《借款凭证》约定被告因经营所需，向奥蒙小贷借款，利率为0.05%的固定日利率，并按照实际借款天数按天计息。被告需到期一次性偿还全部借款本息，如逾期，奥蒙小贷对于逾期借款，有权按《借款合同》载明的借款利率的150%计收罚息。奥蒙小贷已按期全额发放借款，被告应于借款到期日按期偿还借款，然至今被告仅在2018年5月23日还款10000元，2018年5月29日还款38344元。根据奥蒙小贷与徙木金融信息服务（上海）有限公司（以下简称徙木金融）签订的《债权转让协议》，奥蒙小贷已将对于被告的全部债权转让给徙木金融。根据徙木金融与原告签订的《债权转让协议》，徙木金融已将对被告的全部债权转让给原告。债权转让至原告之后，经过原告的多次催促，被告仍旧未偿还完毕全部欠款，且被告也未按照《借款合同》和《借款凭证》的约定支付罚息。为维护合法权益，特诉至法院，望判如所请。 被告毛珍珍未到庭，未答辩，亦未向本院提供证据。 原告松岚公司围绕诉讼请求依法提交了证据一、借款合同、借款凭证一份，证明被告因经营所需向奥蒙小贷借款，利率为1.8%的固定月利率，并按照实际借款天数按天计息，被告需到期一次性偿还全部借款本息，如逾期，奥蒙小贷对于逾期借款，有权按《借款合同》载明的借款利率的150%按日计收罚息；证据二、银行放款明细一份，证明奥蒙小贷已经按约足额发放借款；证据三、《债权转让通知》两份、快递面单两份、EMS快递查询记录一份。证明：1、奥蒙小贷已将债权转让给徙木金融，且该债权转让内容已经通知被告，奥蒙小贷履行了通知义务。2、徙木金融已将债权转让给原告，且该债权转让内容已经通知被告，徙木金融履行了通知义务；证据四、2016年6月和2017年6月签订的两份《互联网借款产品业务合作协议》及其附件一份。证明徙木金融和广州致景信息科技有限公司（以下简称广州致景）签订了两份合作协议，约定双方的合作流程，广州致景将平台上有借款需求的客户信息传送给徙木金融，徙木金融将经过评审的客户推荐给资方（即奥蒙小贷）进行借款。合作协议约定借款采取受托支付，定向支付至广州致景；证据五、授信材料（手持身份证照片、银行卡、办公场所照片等）一份。证明借款人申请借款之前，通过上传手持身份证照片、银行卡等材料进行实名认证，出借方据此发放借款，证据六、网站交易流程说明文件一份。证明借款人通过“百布”这一交易平台购买布料，在货款支付环节，借款人选择向资金方进行贷款，并签订借款合同。借款合同款项支付给百布平台，百布平台确认收到款项；证据七、借款人交易相关材料一份。证明借款人通过“百布”这一交易平台购买布料，在货款支付环节，借款人选择向资金方进行贷款，并签订借款合同。借款合同款项支付给百布平台，百布平台确认收到款项；证据八、客户行为操作数据一份。证明客户的申请授信、到期还款、逾期还款等环节的相关记录数据；证据九、授信及支用说明。证明被告在百布互联平台上进行借款，进行了授信支用等操作并签订了借款合同；证据十、备案信息查询。证明百布为广州致景所拥有，经过了合法的备案和登记；证据十一、徙木金融和奥蒙小贷合作了贷款业务，徙木金融向奥蒙小贷交付了保证金，徙木金融接受奥蒙小贷委托，对逾期客户进行催收；证据十二、还款计划书。证明被告逾期后承诺偿还款项，然而至今仍未偿还完毕全部款项。本院对原告松岚公司提交的证据本院予以确认，并在卷佐证。 结合原告的陈述，本院经审理认定事实如下：被告毛珍珍因有布料采购需求，于2016年从“百布”平台上进行采购，在货款支付环节，毛珍珍使用“布料贷”产品进行借款，用于支付布料采购款。“百布”平台系广州致景所拥有，“布料贷”系其与徙木金融合作设计的借贷产品，内含的资金方为奥蒙小贷。被告与奥蒙小贷通过“百布”平台签订借款合同，合同约定款项支付采用受托支付方式，由奥蒙小贷直接支付至广州致景。被告与奥蒙小贷共签订了4笔《借款合同》并签订了相应的《借款凭证》，《借款合同》和《借款凭证》约定以实际借款天数，按照日利率0.05%按天计息。被告需到期一次性偿还全部借款本息，如逾期，奥蒙小贷对于逾期借款，有权按《借款合同》载明的借款利率的150%计收罚息。奥蒙小贷已按期全额发放借款，被告应于借款到期日按期偿还借款，被告于2018年5月23日还款10000元，2018年5月29日还款38344元。根据奥蒙小贷与徙木金融签订的《债权转让协议》，奥蒙小贷已将对于被告的全部债权转让给徙木金融。根据徙木金融与原告签订的《债权转让协议》，徙木金融已将对被告的全部债权转让给原告。两次债权转让均以邮寄方式告知被告。 本院认为，被告毛珍珍拖欠奥蒙小贷借款事实清楚，证据确凿，该债权为有效债权，且，该借款合同中并未约定不可转让，奥蒙小贷将对毛珍珍的债权转让至徙木金融时已对被告毛珍珍履行了告知义务，徙木金融将对毛珍珍的债权转让至松岚公司时亦对毛珍珍履行了告知义务，故，应判定两次债权转让行为有效，原告松岚公司作为实际债权人，有权要求被告毛珍珍还款。被告毛珍珍所签订的四份个人借款合同中第四条借款利率和计息4.2“月利率为15‰的固定利率，合同期内不调整”，合同中明确约定，借期内利率为月利率15‰，故，本院对原告主张被告偿还欠付利息的诉讼请求予以支持。被告毛珍珍所签订的四份借款合同中第十条违约责任10.4“乙方未按合同约定日期足额偿还借款的，自逾期之日起甲方对未偿还的逾期借款，按本合同载明的借款利率的150%计受罚息”，本院认为，按照借款合同约定，借款罚息的月利率为2.25%，原告在诉讼请求中主张的罚息利率低于借款合同约定的利率，且未超过年利率24%，故，原告主张的罚息利率合法有效，本院对原告主张被告支付罚息的诉讼请求予以支持。 根据原告举证，被告共借款四笔：1、借款合同编号30180202150045013805，借款金额为83201元，借款期限为2018年2月2日至2018年3月18日，现被告毛珍珍已偿还借款本金42497元，尚欠本金40704元，借款期限内已还清借款利息，罚息以欠付本金40704元为基数，按照月息2%自2018年3月19日计算至实际履行之日止。2、借款合同编号20180130171125011459，借款金额为76898元，借款期限为2018年1月31日至2018年3月16日，尚欠本金76898元，欠付利息为76898×0.015×（45÷30）=1730.21元，罚息以欠付本金76898元为基数，按照月息2%自2018年3月17日计算至实际履行之日止。3、借款合同编号20180130133639020125，借款金额为105437元，借款期限为2018年1月30日至2018年3月15日，尚欠本金105437元，欠付利息为105437×0.015×（45÷30）=2372.33元，罚息以欠付本金105437元为基数，按照月息2%自2018年3月16日计算至实际履行之日止。4、借款合同编号20180130130437020086，借款金额为64714元，借款期限为2018年1月30日至2018年3月15日，尚欠本金64714元，欠付利息为64714×0.015×（45÷30）=1456.07元，罚息以欠付本金64714元为基数，按照月息2%自2018年3月16日计算至实际履行之日止。以上四笔借款欠付本金共计287753元，欠付利息共计5558.61元。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告毛珍珍于本判决生效后十日内支付原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司借款本金287753元、欠付利息5558.61元及罚息（1、借款合同编号20180202150045013805，罚息以欠付本金40704元为基数，按照月息2%自2018年3月19日计算至实际履行之日止；2、借款合同编号20180130171125011459，罚息以欠付本金76898元为基数，按照月息2%自2018年3月17日计算至实际履行之日止；3、借款合同编号20180130133639020125，罚息以欠付本金105437元为基数，按照月息2%自2018年3月16日计算至实际履行之日止；4、借款合同编号20180130130437020086，罚息以欠付本金64714元为基数，按照月息2%自2018年3月16日计算至实际履行之日止。被告毛珍珍支付罚息为以上四笔借款罚息之和）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7904元，减半收取计3952元，由被告毛珍珍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 员 刘洪洲 二〇二〇年四月十六日 法官助理 韩昊雨 书 记 员 王甲磊