河南省中牟县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0122民初10716号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区福华三路里河发展中心酒店，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，任公司董事长。委托诉讼代理人：张超，河南智举律师事务所律师。委托诉讼代理人：靳远，河南智举律师事务所实习律师。被告：张东丽，女，1985年12月25日生，汉族，住河南省中牟县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告张东丽追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司委托诉讼代理人张超到庭参加诉讼，被告张东丽经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告理赔款59,097.26元、支付逾期保费5882.4元、支付违约金18,852.03元（暂计算至2017年8月7日，实际以59,097.26元为基数，自2016年9月21日起至款项还清之日止，按照日1‰的标准计算）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年2月3日，被告张东丽与中国农业银行股份有限公司郑州花园支行（以下简称“农业银行郑州花园支行”）签署《个人保险保证借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向农业银行郑州花园支行借款99,000元人民币，借款利率每年6.65%，借款期限36个月（自2015年2月3日起至2018年2月2日），还款方式为按月等额还本付息。同日，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农业银行郑州花园支行为被保险人，与原告签署保单号为13294102600001893724的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.65%。2015年2月3日，农业银行郑州花园支行按照借款合同约定向被告发放共计99,000元人民币的贷款。但自2016年7月3日开始，被告未再履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告于2016年9月21日按照保险合同的约定向被保险人农业银行郑州花园支行进行理赔，理赔金额共计59,097.26元人民币。农业银行郑州花园支行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止于2017年8月7日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金18,852.03元。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉。被告张东丽未作答辩，亦未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月3日，被告张东丽与中国农业银行股份有限公司郑州花园支行签订《个人担保借款合同》。合同第九条约定：违约责任，9.2借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；9.4对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；9.5发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：（2）借款人未按约定足额偿还借款。第二部分特别条款，第十五条约定：借款金额为99,000元；借款用途为日常生活消费；借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.2.2约定的第2种方式进行浮动，选择1.4.2.2第2种方式的，利率调整以12个月为一个周期。第十八条约定：借款人与贷款人约定以分期还款的方式还本付息，分期还款以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日，借款的还款方式为等额本息还款法。第二十条约定：本合同项下借款的担保方式为保证。当日，农业银行郑州花园支行向被告张东丽发放贷款99,000元，并出具《借款凭证》一份，主要内容为：借款人张东丽，证件号为，收款人账号为62×××73，借款金额为人民币玖万玖仟元整，借款日期为2015年2月3日，到期日期为2018年2月2日，执行利率为8.4%，逾期利率12.6%。2015年2月3日，被告张东丽就上述借款向原告平安财险公司投保平安个人贷款保证保险。《平安个人贷款保证保险保险单》保险单号为13294102600001893724，其中约定：被保险人为中国农业银行股份有限公司郑州花园支行，投保人为张东丽，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时交纳，每月保费率为1.65%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1634元。其中特别约定第3条约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第5条约定：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。张东丽还本付息至2016年6月3日，后张东丽未再还款。2016年9月21日，原告平安财险公司就张东丽的借款向被保险人农业银行郑州花园支行代偿。同日，农业银行郑州花园支行向平安财险公司出具《代偿债务确认书》一份，主要内容为：贵公司个人消费信贷保证保险NO.13294102600001893724保险单项下的代偿款(人民币)(大写)伍万玖仟零玖拾柒元贰角陆分(小写)59,097.26已于2016年9月21日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。现原告以向被告追偿未果为由，诉至法院。另查明，截止2016年9月21日，被告张东丽未付的保险费数额为5882.4元。本院认为，本案系追偿权纠纷。保险人在承担保险责任代偿后，有权向投保人追偿。本案中，原告为被告张东丽代偿借款本金及利息共计59,097.26元，事实清楚，证据充分，故原告要求被告张东丽偿还理赔款59,097.26元，予以支持。保险合同成立后，投保人应按照约定支付保险费，被告张东丽欠原告保费5882.4元未付，原告主张被告张东丽支付，于法有据，应予支持。关于原告要求被告张东丽按日千分之一支付违约金的请求。本院以原告的实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，酌定原告可分别按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%（自2016年9月21日至2019年8月19日），按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%（自2019年8月20日至实际清偿之日）要求被告张东丽支付违约金，过高部分，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十二条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《关于适用若干问题的解释二》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张东丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿的款项59,097.26元并支付违约金（自2016年9月21日至2019年8月19日，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%计算；自2019年8月20日至实际清偿之日，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%计算）。二、被告张东丽于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费5882.4元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1895.79元，公告费240元，由被告张东丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  杨景慧人民陪审员  王立功人民陪审员  刘松喜二〇二〇年四月十三日书 记 员  刘志丹