河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初141号原告:中国农业银行股份有限公司南阳直属支行，住所地南阳市人民路1112号，统一社会信用代码：914113X14689283X。负责人：古兆坡，系该行行长。委托诉讼代理人：朱永明，男，汉族，1975年3月2日出生，户籍所在地：河南省南阳市卧龙区，代理权限为一般代理。被告：范本义，男，汉族，1969年9月25日出生，住所地河南省镇平县。委托诉讼代理人：梁海龙，河南宛平律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告中国农业银行股份有限公司南阳直属支行与被告范本义金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中国农业银行股份有限公司南阳直属支行的委托诉讼代理人朱永明，被告范本义及委托代理人梁海龙均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告借款本金98613.87元，分期手续费1989.46元;2、依法判令被告支付原告逾期还款透支利息、复利、违约金，透支利息、复利、违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至实际清偿之日止（利息暂计算至2019年11月10日为10331.73元）；以上暂计总金额为111235.06元；3、依法判令原告对被告抵押的车牌号为豫910LP的车辆经拍卖、变卖、协议作价等处置后的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告负担。事实和理由：2018年8月10日，被告为购买车辆向原告申请办理金穗信用卡专项客户分期借款。被告向原告申请借款104000元，分36期还清，分期支付手续费11752元。2018年8月16日，原告与被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：持卡人、担保人未能按期偿还分期资金的，银行有权提前收回分期资金，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。同时被告提供所购车辆作为抵押担保。根据原告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：未能按期还款的，自银行记账日起计算透支利息，透支利率为日万分之五，此外持卡人还应支付未按期还款金额5%的违约金并按月计算复利。被告与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》后，原告依约放款，但被告不按约定履行按期还款义务，逾期期数9期。经原告多次催收，被告以种种借口拒绝还款。原告为维护自身合法财产权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判如所请。被告答辩称：1、本案涉嫌刑事犯罪，应本着先刑后民的原则处理本案，本案案外人张世雄开设的旭鑫公司进行了诈骗，被告实际不需要购买车辆，现已经向公安进行报案处理；2、银行有与张世雄恶意串通骗得被告信任，为被告办理信用卡以后，骗取被告办理信用卡的行为应为无效，被告的家庭具体情况是比较贫困的，他没有能力使用该资金，被告也不是旭鑫公司的职工，他也不需要十万余元的巨额资金，这纯属银行与张世雄恶意串通的情况下，骗取了被告的信用卡，所以该行为是一个无效行为；3、作为被告办理信用卡之后，对于该卡、该款项，也没有取得使用，所以本案被告对款项不应当承担偿还责任；4、根据最高院相关规定，所收取的佣金等其他手续费用，不应当得到支持，故根据几点，请求予以驳回原告诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了如下证据：原告提交了营业执照、负责人身份证明、被告的身份证、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、机动车行驶证、机动车登记证、金穗贷记卡基本信息明细、机动车信息查询结果单、还款交易历史明细等证据。被告未提交证据。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定如下事实：2018年8月10日，被告为购买车辆向原告申请办理金穗信用卡专项客户分期借款。2018年8月16日，原告与被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同第一部分《通用条款》对信用卡透支借款、担保、违约责任、其他事项进行约定，其中违约责任约定：持卡人、担保人未能按期偿还分期资金的，银行有权提前收回分期资金，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。同时被告提供所购车辆作为抵押担保。根据原告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：未能按期还款的，自银行记账日起计算透支利息，透支利率为日万分之五，此外持卡人还应支付未按期还款金额5%的违约金并按月计算复利。合同第二部分《特别条款》约定：分期资金用途为办理指定商户（南阳诚通汽车服务有限公司）购买汽车分期业务，分期本金金额104000元，分期手续费费率为11.3%，分期手续费金额为11752元，采用分期偿还方式，分期期数36期。信用卡透支借款采用抵押担保。合同签订后，原告向南阳诚通汽车服务有限公司发放信用卡购车分期付款资金104000元，被告以其购买的车牌号为豫910LP的别克威朗牌轿车作抵押，并在南阳市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为原告中国农业银行股份有限公司南阳直属支行。后被告未按合同约定按时履行还款义务，截至2019年11月10止，被告拖欠原告信用卡购车分期付款资金借款本金98613.87元，分期手续费1989.46元，透支利息、复利、违约金10331.73元，以上暂计总金额为111235.06元。原告多次催收无果，遂向本院提起诉讼。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，是双方在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，被告用于抵押担保的汽车已经依法登记，因此合同依法有效，合同当事人应按合同约定履行。被告申请办理汽车分期业务后未按约定的数额、期限偿还信用卡透支本金及手续费，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告偿还尚欠的信用卡购车分期付款资金本金、利息、滞纳金的诉讼请求，合理合法，本院予以支持；被告答辩称本案涉嫌刑事犯罪，应本着先刑后民的原则处理本案，本案案外人张世雄开设的旭鑫公司进行了诈骗，被告实际不需要购买车辆，现已经向公安进行报案处理银行有与张世雄恶意串通骗得被告信任等，没有证据，本院不予采信。按照合同约定，被告未能按期偿付上述信用卡购车分期付款资金本息，原告有权对被告提供的抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告范本义偿还原告中国农业银行股份有限公司南阳直属支行借款本金98613.87元，分期手续费1989.46元，透支利息、复利、违约金10331.73元，及自2019年11月10起至还清款项之日止的利息、复利、违约金和费用【按中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同的约定及中国人民银行有关规定计收】；二、原告中国农业银行股份有限公司南阳直属支行有权就上述债权以被告范本义提供抵押的豫910LP的别克威朗牌轿车折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2524元，减半收取计1262元，由被告范本义负担。如不服本判决，可以在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  孙小乐二〇二〇年四月二日书记员  郭凌硕