湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初999号 原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行，住所地湖南省怀化市鹤城区迎丰中路380号,统一社会信用代码9143120088888037X3。 负责人：王中魁，该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：徐臻，女，侗族，1982年8月21日出生，住所地湖南省怀化市鹤城区,系该行客户经理。 委托诉讼代理人：郑宇锋，湖南湘鼎律师事务所律师。 被告：符星红，男，1971年1月8出生，白族，住所地湖南省沅陵县。 被告：万承芳，女，1973年10月2日出生，白族，住所地湖南省沅陵县，系被告符星红的妻子。 被告：湖南卓信房地产开发有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区锦溪北路88号，统一社会信用代码：9143120055301404XR。 法定代表人：高坤，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：贺显礼，男，汉族，1960年6月3日出生，住所地湖南省溆浦县，系该公司员工。 委托诉讼代理人：钟国强，男，汉族，1970年1月14日出生，住所地湖南省溆浦县，系该公司员工。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（以下简称建行怀化分行）与被告符星红、万承芳、湖南卓信房地产开发有限公司（以下简称卓信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行怀化分行的委托诉讼代理人徐臻、郑宇锋，被告卓信公司的委托诉讼代理人贺显礼到庭参加诉讼，被告万承芳、符星红经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行怀化分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告符星红清偿原告贷款本金278518.56元及截止2019年10月25日拖欠利息4459.35元（含罚息和复利），2019年10月25日之后的利息（含罚息和复利）按照合同约定计算至借款还清之日；2.判令被告万承芳对上述贷款本息的偿还承担连带责任；3.判令被告卓信公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任；4.确认原告对被告符星红为贷款提供的怀化市鹤城区东晟佳园2栋705号房屋拍卖、变卖处置后所得款项享有优先受偿权；5.判令三被告承担原告为实现债权所发生的律师费11319.12元；6.判令三被告承担本案全部诉讼费用。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告符星红清偿原告贷款本金278518.56元及截止2020年1月2日拖欠利息6825.11元（含罚息和复利），2020年1月2日之后的利息（含罚息和复利）按照合同约定计算至借款还清之日。事实和理由：2017年1月13日，原告建行怀化分行与被告符星红、卓信公司签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告符星红向原告借款32万元，借款期限216个月，用于购买被告卓信公司开发的怀化市鹤城区东晟佳园2栋705号住房。贷款利率为浮动利率，即基准利率下调0%，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%，未按照合同约定的结息日（即每月第10日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额为1481.48元。 被告符星红以所购怀化市鹤城区东晟佳园2栋705号住房为该笔借款提供抵押担保，已办理抵押权预告登记。被告卓信公司为上述贷款提供连带责任保证。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2017年2月3日向被告符星红发放了贷款32万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2017年2月3日至2035年2月3日。 贷款发放后，被告符星红未按约定归还贷款本息，截止2019年10月25日，已拖欠分期还款本金5925.92元，利息4459.35元。为实现债权，原告与湖南湘鼎律师事务所签订了委托代理协议，按协议约定实际发生了律师费11319.12元，根据原、被告签订的《个人住房(商业用房)借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。故原告提起诉讼，请求法院依法支持原告全部诉讼请求。 被告卓信公司辩称，答辩人愿意承担连带责任，但其也是受害者，被告符星红、万承芳的首付款没有全部支付完，给答辩人打了欠条，答辩人的保证金账户也给两被告代为偿还了部分借款。 被告符星红、万承芳均未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 经审理查明：被告符星红、万承芳系夫妻关系。2016年12月22日，被告符星红、万承芳以购买被告卓信公司开发的怀化市鹤城区东晟佳园2栋705号商品房为由向原告申请贷款32万元，并承诺该笔贷款为夫妻共同债务。2017年1月5日，被告卓信公司承诺为上述贷款提供阶段性连带责任保证，保证期限从贷款发放之日起至房屋他项权证及国有土地使用证办妥交付原告之日止。 2017年1月13日，被告符星红（借款人、抵押人）、万承芳（抵押人）、卓信公司（保证人）和原告建行怀化分行（贷款人）签订一份《个人住房(商业用房)借款合同》，约定：被告符星红向原告借款人民币32万元，期限216个月，用于购买被告卓信公司开发的怀化市鹤城区东晟佳园2栋705号商品房。贷款利率为浮动利率，即在基准利率上上浮0%，每年1月1日根据基准利率进行调整。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人未能在约定的还款日前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。还款方式为等额本金还款法，根据合同签订时的贷款利率水平，每月应归还本金金额148.48元。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，行使担保权利。本合同项下担保方式为抵押、权利质押、最高额保证，其中保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人收执之日止。 2017年1月18日，被告符星红、万承芳以所购的东晟佳园2栋705号房屋为该笔借款办理预购商品房抵押权预告登记，登记号为：湘（2017）怀不动产证明第0002087号。作为本案按揭贷款的房屋目前尚未交房，亦没有办理房屋不动产权证。 合同签订后，原告于2017年2月3日向被告符星红发放贷款32万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2017年2月3日至2035年2月3日。贷款发放后，被告符星红自2019年7月起未能按约定偿还贷款本息，截止2020年1月2日，尚欠贷款本金为278518.56元及利息（含罚息和复利）6825.11元。 另查明，原告建行怀化分行就本案支付湖南湘鼎律师事务所律师代理费11319.12元。 上述事实，有原、被告身份信息、中国建设银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表、个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、住房贷款担保书、不动产登记证明、中国建设银行个人贷款对账单、《委托代理协议》、中国建设银行怀化市分行个贷委托诉讼项目清单、律师费发票及庭审笔录予以证实，足以认定。 本院认为：原、被告于2017年1月13日所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按约定全面履行合同义务。原告已履行出借义务，被告符星红未按合同约定偿还借款本息，构成根本违约，原告有权根据合同约定宣布全部借款立即到期及要求借款人清偿借款本息及相关费用，故对原告要求被告符星红清偿贷款本金及按合同约定支付利息、罚息的诉请，本院予以支持。 被告符星红向原告借款时，万承芳与符星红系夫妻关系，并共同申请贷款且将贷款用于购买住房，该债务系夫妻共同债务，故对原告要求被告万承芳偿还借款的诉求，本院予以支持。 被告卓信公司作为借款合同的保证人，为被告符星红所借原告款项提供阶段性连带责任保证，该保证合同合法有效，故原告要求被告卓信公司承担连带偿还责任，理由充分，本院予以支持。被告卓信公司代债务人符星红、万承芳偿还原告借款后，有权向被告符星红、万承芳追偿。 被告符星红向原告借款时只提供了预购商品房抵押权预告登记，原告至今尚未取得抵押物权，故原告要求确认对被告符星红为贷款提供的怀化市鹤城区东晟佳园2栋705号房屋拍卖、变卖处置后所得款项享有优先受偿权的诉请，于法无据，本院不予支持。 原告建行怀化分行为实现债权支付的11319.12元律师代理费，该费用标准在合理范围内，应由被告符星红、万承芳承担。故原告请求被告支付11319.12元律师代理费的诉讼请求合法，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告符星红、万承芳于本判决生效后十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行借款本金278518.56元、利息（含罚息和复利）6825.11元（暂计算至2020年1月2日），从2020年1月2日起至借款本金还清之日止的利息（含罚息和复利）按《个人住房(商业用房)借款合同》的约定计收； 二、被告湖南卓信房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带偿还责任，被告湖南卓信房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告符星红、万承芳追偿； 三、被告符星红、万承芳于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行所支付为实现债权所发生的律师代理费11319.12元； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5715元，减半收取为2857.50元，由被告符星红、万承芳、湖南卓信房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  沈 青 二〇二〇年四月十日 代理书记员  梁云艳 附法律条文：《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用 法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。