河南省新乡市卫滨区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0703民初2300号原告：中国银行股份有限公司新乡向阳支行统一社会信用代码：91410700F74523540T负责人：孙勇刚，该支行行长委托代理人：施文云，河南瀛汉律师事务所律师被告：穆亚坤，男，1989年9月6日出生，住河南省新乡县。被告：曹兵，女，1989年5月20日出生，住新乡县，被告：新乡市望锦置业有限公司，统一社会信用代码：91410721589710522K法定代表人：聂本庄，该公司董事长委托代理人：张呈鹏，河南豫龙律师事务所律师原告中国银行股份有限公司新乡向阳支行（以下简称中行向阳支行）诉被告穆亚坤、曹兵、新乡市望锦置业有限公司（以下简称望锦置业公司）借款合同纠纷一案,本院于2019年12月06日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人施文云、被告穆亚坤、曹兵及被告望锦置业公司代理人张呈鹏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中行向阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告穆亚坤、曹兵立即偿还原告借款本金142867.96元及利息4524.47元、罚息384.72元（利息、罚息暂计算至2019年10月10日），本息共计147777.15元。之后的利息、罚息按照合同约定继续计算至实际清偿之日。2、判令原告有权就被告提供的抵押申请拍卖、变卖，并就所得价款优先受偿。3、判令新乡市望锦置业有限公司对第一项确定的债务承担连带保证责任。4、判令被告承担本案诉讼费、公告费及原告实现债权的其他费用。事实和理由：2014年12月16日，中国银行股份有限公司新乡文化路支行与被告穆亚坤、保证人新乡市望锦置业有限公司签订中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》一份。合同约定：穆亚坤为支付购房款，向原告贷款220000元，贷款期限为120月，浮动利率。逾期贷款罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收50%。曹兵出具承诺函，承诺对该笔贷款承担共同还款责任。穆亚坤曹兵以其所购房屋为该笔债权提供抵押担保，新乡市望锦置业有限公司提供阶段性连带责任保证。抵押物已办理预告抵押登记，原告已依约放款。现被告未按合同约定还款，因银行网点调整，文化路支行网点被撤销，该网点所有业务项下权利义务由原告承接。为维护原告合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告穆亚坤、曹兵辩称：贷款属实，钱应该还，但是我们现在还不了款，贷款买的房烂尾，至今没有交付。被告望锦置业公司辩称：原告起诉事实认可，起诉数额需要和被告1、2核对。被告3公司存在代被告1、2偿还银行按揭款的情况。被告1、2与公司之间首付款及相关配套费用是否缴清，还需要核对。另该涉案楼盘正在复工启动中，被告3公司会积极协调被告1、2，可以把购房款退回给被告1、2，收回房子，对银行进行还款。原告向本院提交的证据材料有：1、个人一手房贷款合同一份、贷款借据及放款凭证各一份，共同证明穆亚坤为购房向中国银行贷款220000元，银行已依约放款。2、共同还款承诺书一份，证明曹兵自愿对该笔房贷承担共同还款责任。3、房屋他项权证一份，证明穆亚坤、曹兵以所购房屋为银行设立抵押权，已办理预告登记，故被三仍应对该笔债务承担连带责任。4、明细清单一份，证明截至2019年10月10日借款人欠付的本息数额，即欠付本金142867.96元及利息4524.47元、罚息384.72元。5、中国银行河南省分行及新乡银保监分局文件各一份，共同证明原贷款支行网点被撤销，原告接管所有业务及账务，具备诉讼主体资格。被告穆亚坤、曹兵、新乡市望锦置业有限公司均未向本院提交证据材料。经庭审质证，对原告提交的证据三被告均无异议，本院予以认定。本院依据上述有效证据及庭审调查，可以确认以下案件事实：2014年12月16日，中行文化路支行与被告穆亚坤、望锦置业公司（即保证人）签订中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》一份，合同主要约定：穆亚坤为支付购房款，向中行文化路支行贷款220000元，贷款期限为120月，浮动利率，贷款的具体用途仅限于借款人支付其购买的坐落于新乡县××镇××大道以南、××路以西××花园××单元××房的购房款;按月付息；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月；贷款的偿还方式为按月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；若借款人未按期归还贷款本息或支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押物坐落于新乡县××镇××大道以南、××路以西××花园××单元××房，曹兵在抵押物共有人处签字确认;若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，保证人应按照本合同的约定承担阶段性连带责任保证，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使；保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；保证人完全了解本合同的内容，签署和履行本合同系基于保证人的真实意思表示；若保证人未按本合同的规定及时履行保证责任，贷款人有权宣布保证人在其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除保证人与贷款人之间的其他合同。被告曹兵向中行文化路支行出具共同还款承诺书一份，载明：本人曹兵与穆亚坤系夫妻关系，作为穆亚坤与银行签订的2014年文中银个房借字第12-34号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的贷款，承诺在穆亚坤无法正常偿还银行贷款时，承担连带还款责任。2014年12月11日，被告穆亚坤、曹兵为中行文化路支行办理了房屋抵押权预告登记，房屋预告登记编号为房预新乡县字第0140733号。上述合同签订后，中行文化路支行于2014年12月16日按约向被告穆亚坤发放220000元，并出具贷款借据，该借据主要载明：借款月利率为5.89375‰,借款期限为2014年12月16日至2024年12月16日，期数120期，借款用途为购一手住房。被告穆亚坤收款后未按约偿还本息，截止2019年10月10日被告穆亚坤尚欠借款本金142867.96元及利息4524.47元、罚息384.72元未偿还，担保人亦未履行担保义务。涉案房屋尚未交付。另查明，2019年05月29日，中国银行河南省分行作出同意中行文化路支行终止营业，该机构业务及账务并入中行向阳支行的批复。2019年06月14日，新乡银保监分局作出同意中行文化路支行终止营业的批复。本院认为，中行文化路支行与被告穆亚坤、望锦置业公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务，中行文化路支行按照合同约定发放了贷款，被告穆亚坤未按约还本付息，被告望锦置业公司亦未履行保证责任，事实清楚，其行为已构成违约，应当承担相应的民事法律责任。原告根据中国银行河南省分行及新乡银保监分局的批复承接上述业务，故原告要求被告穆亚坤偿还欠款本息并要求被告望锦置业公司承担连带保证责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告曹兵作为被告穆亚坤的配偶出具承诺函的行为系其对该笔贷款的认可，并作出共同承担该笔借款的偿还义务的意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，作为夫妻关系存续期间的共同债务，被告曹兵应当与被告穆亚坤共同承担还款责任，故本院对原告主张被告穆亚坤、曹兵共同承担还款责任的诉请予以支持。对于原告诉请的优先受偿权，本案中中行文化路支行对案涉的抵押物仅作了抵押权预告登记，根据物权法相关规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的,不发生物权效力，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，是为保障将来实现物权而作的一种登记。银行享有的是当抵押登记条件成就对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并非现实抵押权，故对其优先受偿权的诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，判决如下：一、被告穆亚坤、曹兵应于本判决生效后三日内偿还原告中国银行股份有限公司新乡向阳支行贷款本金142867.96元，利息4524.47元、罚息384.72元（利息、罚息自2019年10月10日起，按合同约定计算至实际清偿之日）。二、被告新乡市望锦置业有限公司对本判决第一项承担连带保证责任，并有权在实际承担保证责任的范围内向被告穆亚坤、曹兵追偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司新乡向阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3255元,由被告穆亚坤、曹兵负担。如不服本判决，可在判决书发送之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数提交副本，上诉于新乡市中级人民法院。审判长 ：胡文兵审判员 ：谢红梅审判员 ：范梅红二〇二〇年四月二十四日书记员 :崔梦秋