河南省新安县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0323民初308号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司新安县支行，住所地：新安县北京路邮政局36号。负责人：马建伟，该行行长。委托诉讼代理人：王随仓，新安县新城法律服务所法律工作者。被告：姬小霞，女，汉族，1977年8月9日出生，住河南省新安县。被告：郭战海，男，汉族，1969年5月27日出生，住河南省新安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新安县支行（以下简称：邮政储蓄新安支行）诉被告姬小霞、郭战海为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄新安支行的委托诉讼代理人王随仓，被告郭战海到庭参加诉讼，被告姬小霞经本院依法公告传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄新安支行向本院提出诉讼请求：1、被告姬小霞清偿所欠借款本金1069393.14元，利息65202.37（45415.69+19786.68）元，合计1134595.51元，利息及罚息计算至2019年10月25日，以后利息及罚息利息计算至所有欠款还清之日（其中，本金643334.9元的罚息利率为11.756%，本金426058.24元的罚息利率为9.975%）。2、被告郭战海以其名下与被告姬小霞的共有房产财产（位于新安县××西区××眉地质文化广场××1-05.06商铺）对上述债进行了抵押担保，对该房产进行拍卖、变卖时原告享有优先受偿权；3、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的代理费用15000元应由被告承担。事实与理由：被告姬小霞与原告于2014年3月10日签订了《个人额度借款合同》，约定借款额度156万元，期限10年，可循环使用，具体利率以《个人额度借款支用单》约定为准，同日，二被告与原告签订了《个人最高额抵押合同》，二被告以其所共有的房产为该合同借款进行抵押担保，并办理了抵押登记（位于新安县××西区××眉地质文化广场××1-05.06商铺）；原告按约定额度共向被告姬小霞放贷4次，前两次均已结清，第三次放贷于2016年3月7日，金额为78.3万，年利率为6.65%，第四次放贷于2017年3月13日，金额77万元，被告均未按约定履行该两次还款义务，至2019年10月25日，逾期利息合计为337351.3元，其行为已构成违约，尚欠本息合计为1134595.51元根据合同约定，被告违约，原告有权主张剩余本息视为提前到期，被告应立即偿还，逾期还款，应按罚息利率计算利息，同时约定，原告为实现债权支出的代理费用由被告承担，根据相关法律服务代理费用规定，本案按15000元计收代理费用。被告郭战海以其名下与被告姬小霞的有房产财产（位于新安县××西区××眉地质文化广场××1-05.06商铺）对上述债务进行了抵押担保，对该房产进行拍卖、变卖时原告享有优先受偿权。为维护我行合法权益，特向贵院依法提起诉讼，请人民法院查明案件事实，支持原告的诉讼请求。被告姬小霞未作答辩。被告郭战海答辩称：对起诉基本事实没有异议，正常还款至2019年1月份，后到了四五月份又还了五万元，后来没钱就没再还款。经审理查明：2014年3月10日，原告邮政储蓄新安支行与被告姬小霞签订《个人额度借款合同》，合同编号41003751314032179548，约定原告邮政储蓄新安支行向被告姬小霞提供可以循环使用的借款额度人民币156万元，额度存续期最长为10年，自2014年3月10日至2024年3月10日，额度存续期内的前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为五年。同时约定被告姬小霞未按本合同约定日期偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为合同约定的利率上加收50%。同日，原告邮政储蓄新安支行与被告郭战海、姬小霞签订《个人最高额抵押合同》，约定被告郭战海、姬小霞以其名下共有的位于新安县××西区××眉地质文化广场××1-05.06商铺（房屋所有权证号201300838号）为其与原告签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债务提供抵押担保最高担保金额为313.4747万元，并办理了抵押登记，登记证号为洛房他证新安字第201400073号，担保内容包括主合同项下发生的各项信贷业务的本金及发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其它款项、乙方为实现债权和担保权利而发生的费用。合同项下担保债权确定的期间为2014年3月10日至2024年3月10日。合同履行期间被告姬小霞共有两笔借款逾期，第一笔：借款期限为60个月，2016年3月7日至2021年3月7日，借据编号为4100375111603210439801，借款本金为78.3万元，年利率为6.65%，逾期后利率为9.975%；借款发放后，被告按照合同约定的还款方式阶段性等额划款还至2019年10月25日后未能按合同约定期限偿还贷款。第二笔：借款期限为60个月，2017年3月13日至2022年3月13日，借据编号为4100375111703581109301，借款本金为77万元，年利率为7.8375%，逾期后利率为11.756%；借款发生后，被告按照合同约定的还款方式阶段性等额划款还至2019年10月25日后未能按合同约定期限偿还贷款。双方签订的《个人额度借款合同》第四十九条约定：“本合同订立的履行过程中产生的费用，包括但不限于：保险费······律师费等费用，有权向借款人和担保人追偿”。2020年1月7日，原告与洛阳市新安县新城法律服务所签订授权委托书，洛阳市新安县新城法律服务所接受原告委托，指派法律工作者王随仓参加诉讼，双方约定原告支付法律服务费15000元并开具法律服务费发票。本院认为：原、被告各方签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》、系各方当事人真实意思表示，上述合同合法有效。原告邮政储蓄新安支行按合同约定发放借款后，被告姬小霞未按期偿还，已构成违约，原告有权宣布借款提前到期，并要求被告姬小霞承担违约责任。现原告起诉要求被告姬小霞一次性偿还两笔借款剩余本息共计1134595.51元，并以此为基数支付至2019年10月25日起的罚息，符合法律规定，本院予以支持。被告郭战海在签订借款合同当日与原告签订了《个人最高额抵押合同》，用郭战海与姬小霞共有的房子提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告要求在被告姬小霞不履行还款义务的情况下，对抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿，依法应予支持。原告为实现债权而支出的代理费用15000元由被告承担，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告姬小霞于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新安县支行偿还尚欠贷款本息1134595.51元。二、限被告姬小霞于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新安县支行逾期利息（逾期利息自2019年10月26日起，分别按643334.9元为基数，逾期利率为11.756%，按426058.24元为基数，逾期利率为9.975%，计付逾期利息至借款本息清偿完毕之日止）。三、对被告郭战海提供的抵押物（洛房他证新安字第201400073号）折价或者拍卖、变卖后其价款用于清偿上述债务，不足部分由被告姬小霞继续清偿。四、限被告姬小霞、郭战海于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新安县支行支付法律服务费15000元。五、驳回原告的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15011元，保全申请费5000元，共计20011元，由被告姬小霞、郭战海共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  陈治国二〇二〇年四月三日书记员  李维楠