广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初1839号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广州市番禺区市委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。被告：吴留女，女，1971年5月11日出生，汉族，身份证住址：广东省佛山市禅城区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“中国银行番禺支行”）与被告吴留女金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人袁谦及被告吴留女到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告与原告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：号）；2.判令被告向原告支付专向分期借款本金263094.66元、手续费39000元及利息、还款违约金(暂计至2019年10月24日,利息为152.06元,还款违约金为404.73元,以上共计302651.45元。自2019年10月25日起的透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）；3.判令由被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告于2019年1月17日签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：号）及附件，约定：原告向被告受予信用额度人民币300000元，用于装修，分期期数为60期（一期为一个月）。专向分期手续费费率为分期额度的15%，即人民币45000元。被告采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须在每月到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款或现金交易的,不适用免息还款规定，被告应按照中国银行信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金。被告未按期归途贷款本金及手续费，即构成本合同项下违约，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部提前到期；终止或解除本合同：要求被告承担因其违约行为对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；原告认为必要的其他措施。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行借款合同过程中违反了合同约定，未按期归还贷款本金及手续费。原告认为，被告的行为已构成根本违约，原告有权解除合同，被告应向原告偿还所诉金额。综上，原告恳请法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告吴留女辩称：我现在暂时没还款能力。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2019年1月16日，被告吴留女向中国银行申领信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2019年1月17日，原告（贷款人）与被告吴留女（借款人）签订了编号为号的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及附件，《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及其附件《特别签订条款》约定如下：本合同项下中银信用卡品种为长城卡，卡号尾号为5330；信用卡分期授信额度为人民币为300000元；分期授信额度有效期为60个月；分期额度用途为家居装修；分期期数为60期（一期为一个月）；本金还款方式为按月等额还本；手续费率为15%，手续费金额为45000元；手续费收取方式为分期扣收；支付方式为受托支付，放款账户名称为梁立婵，放款账户开户行为民生银行佛山南海支行，放款账户账号为62×××74；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》的附件《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定：借款人未按期归还贷款本金及手续费构成或视为本合同项下违约；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》的附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）约定的利息和收费为：除本合同另有规定，借款人非现金透支交易从中国银行非现金透支交易记账日至中国银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以借款人申请的信用卡产品的规则为准。借款人在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，借款人应按本合约支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。借款人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，借款人除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。借款人使用信用卡所发生的各项收付款项由中国银行记入借款人信用卡账户。中国银行对借款人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行；起息日以透支交易记账日为准。2019年1月17日，原告出具一份《中国银行大额分期借款借据》，载明：借款人为吴留女，借款金额为300000元，借款期限为伍年，期数为60期，借款用途为装修，手续费率为15%，协议编号为号，借款人在此不可撤销地授权银行将此笔借款直接付至以下账户，开户行：民生银行佛山南海支行，户名：梁立婵，账号：62×××74。被告吴留女在该借款借据的“借款人”处签名。庭审中，被告确认其在该借款借据上的签名，但称并未收到300000元借款，仅收到10几万元借款，被告称有一个男人让其到银行取钱，被告到银行收到了现金十几万元，该男人是谁被告并不清楚。被告对其上述主张未举证证明。庭审后，原告补充提交一份《中国银行人民币跨行支付系统业务查询查复书（接收）》，该文件载明查询书内容为：“我行于2019年1月21日电汇一笔，金额人民币叁拾万元整，收款人：梁立婵，收款账号：62×××74，附言：吴留女分期付款项，民生银行佛山南海支行，烦请协查此款入账情况”。查复书内容发起行为中国民生银行股份有限公司佛山分行营业部，查复书内容为：“收款账号：62×××74于2019年1月21日收入金额人民币叁拾万元整，附言：吴留女分期付款项民生银行佛山南海支行，对方户名：零售代做卡转账交易过渡账户，对方行：中国银行股份有限公司广州番禺支行”。被告对该证据质证称贷款30万元数目不符（实收20万），其不接受30万的贷款数额偿还本息。上述贷款发放后，被告吴留女未按合同约定按时还款，根据原告提交的银行流水及贷款欠付明细表，被告依约还款至2019年6月，自2019年7月起开始逾期还款，截至2019年10月24日，被告吴留女尚欠原告本金263094.66元、手续费39000元、还款违约金为404.73元、利息152.06元。原告遂向本院提起民事诉讼。审理中，双方均确认原告起诉后被告未向原告还款。本院认为，原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，主体适格，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。关于本案借款发放的问题。双方签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及附件已明确约定原告将本案借款划至梁立婵名下账号为62×××74的账户，原告出具并由被告签名确认的《中国银行大额分期借款借据》也载明借款人授权中国银行将本案借款直付至梁立婵名下账号为62×××74的账户。原告提交的《中国银行人民币跨行支付系统业务查询查复书（接收）》显示原告已于2019年1月21日将300000元借款汇至梁立婵名下账号为62×××74的账户，并由中国民生银行股份有限公司佛山分行营业部回复确认。综合上述证据，原告已依约发放借款300000元至双方约定账户。被告称其未收到借款300000元，对此未举证证明。被告在庭审中陈述其取得借款的方式，与双方合同约定有较大差异，且被告对向其交付借款的人以及所交付借款数额的陈述模糊不清，庭审中称收到借款十几万元，庭后则称实收借款20万元，其陈述自相矛盾。被告对自己的主张未能举证，应负举证不能的责任。因此，被告关于其未收到本案借款300000元的主张，本院不予采纳。原告依约发放贷款后，被告未依约还款，已构成违约。原告要求解除本案《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》的诉讼请求，符合双方在上述借款合同中的约定，本院依法予以支持。根据《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定以及原告提交的银行流水及欠付明细表，被告吴留女应向原告偿还欠款本金263094.66元、手续费39000元以及透支利息、还款违约金，暂计至2019年10月24日，透支利息为152.06元、还款违约金为404.73元，自2019年10月25日起透支利息、还款违约金按本案《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告吴留女于2019年1月17日签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：号）；二、被告吴留女于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行清偿欠款本金263094.66元、手续费39000元以及透支利息、还款违约金（暂计至2019年10月24日，透支利息为152.06元、还款违约金为404.73元，自2019年10月25日起透支利息、还款违约金按本案《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2920元，由被告吴留女负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员  陈芝茵二〇二〇年四月十五日书记员  禤庆华