上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0109民初18977号原告：厦门国际银行股份有限公司上海分行，营业场所上海市虹口区。负责人：秦志华，总经理。委托诉讼代理人：高逸清，上海市万众律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪积炯，上海市万众律师事务所律师。被告：龚旭，男，1966年7月11日出生，汉族，住上海市虹口区。被告：王娟，女，1967年3月16日出生，汉族，住上海市虹口区。被告：龚涵菁，女，1995年3月10日出生，汉族，住上海市虹口区。原告厦门国际银行股份有限公司上海分行与被告龚旭、王娟、龚涵菁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人高逸清律师，被告龚旭、王娟到庭参加诉讼，被告龚涵菁经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告龚旭、王娟、龚涵菁立即向原告偿还借款本金3，975，560.40元、利息8，441.44元(截止至2019年4月2日)，及以本金3，975，560.40元为基数，自2019年4月3日起计算至实际清偿日止的逾期利息；2.判令被告龚旭、王娟、龚涵菁赔偿原告律师费损失250，000元；3.判令若被告龚旭、王娟、龚涵菁不履行上述第一项、第二项付款义务，则原告可以与龚旭、王娟、龚涵菁协议，以抵押物即坐落于上海市欧阳路XXX弄XXX号XXX室房屋折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。审理中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告龚旭、王娟、龚涵菁立即向原告偿还借款本金3，975，560.40元、利息14，069元(截止至2019年4月11日)，及以本金3，975，560.40元为基数，自2019年4月12日至2019年8月19日按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算的逾期利息，及自2019年8月20日起至本息实际清偿之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)上浮30%再上浮50%计算的逾期利息；2.判令被告龚旭、王娟、龚涵菁赔偿原告律师费损失250，000元；3.判令若被告龚旭、王娟、龚涵菁不履行上述第一项、第二项付款义务，则原告可以与龚旭、王娟、龚涵菁协议，以抵押物即坐落于上海市欧阳路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。事实与理由：2016年9月9日,被告龚旭、王娟、龚涵菁与原告签订《人民币个人消费借款合同》(以下简称《借款合同》),约定：被告龚旭、王娟、龚涵菁向原告借款440万元；贷款有效期限为自2016年9月15日至2031年9月15日；贷款起止日期、贷款利率以《借款凭证》上记载为准；借款用途为购买红木家具；同时,为保证被告龚旭、王娟、龚涵菁有效履行主合同项下的全部债务。被告龚旭、王娟、龚涵菁与原告签署了《不动产抵押合同》,约定：将坐落于上海市欧阳路XXX弄XXX号XXX室房屋抵押给原告作为主合同项下债务的抵押担保,该《不动产抵押合同》对抵押担保的范围等有明确约定。2016年9月29日,原告依约向被告发放贷款440万元,但在《借款合同》履行过程中,因被告龚旭、王娟、龚涵菁未按期还本付息,故原告向被告宣布贷款提前到期,到期日为2019年4月11日。《借款合同》被宣布提前到期后,被告龚旭、王娟、龚涵菁仍未履行还款义务,截止至2019年4月11日,尚欠原告本金3,975,560.40元、利息14,069元。被告龚旭辩称，借款属实，对银行诉请的金额本身无异议，但不同意支付律师费和逾期利息。在还款出现困难后，原告方曾与其沟通协商还款事宜，自己还在积极筹措，但原告肆意中断便起诉来院。被告王娟辩称，合同中签名虽为本人所签，但认为贷款均用于龚旭所在公司经营，其本人未收到也未使用该贷款，且合同中约定的利率及逾期利率过高；律师费不同意支付；原告在审批系争抵押贷款申请过程中存在违规行为，伪造了一套房产证，以证明被告王娟名下存在两套房产，从而使得系争抵押贷款申请能够顺利审批通过。违规行为导致合同签订，也应承担相应的责任。被告龚涵菁未作答辩。原告补充意见称，原告并未伪造被告所述房产证；相关规定中虽规定银行业务经理需询问借款人除用于抵押的房产外是否还有其他房产，但该询问结果并不影响贷款的审批和发放。本院经审理认定事实如下：2016年9月9日，原告与被告龚旭、王娟、龚涵菁签订《借款合同》，约定债权人(乙方)为原告，债务人(甲方)为被告龚旭、王娟、龚涵菁，乙方同意提供贷款予甲方使用；贷款总金额为440万元；贷款期限自2016年9月15日起至2031年9月15日止；合同项下的每笔贷款，自该笔贷款发放当日至下一个利率确定日(不含)期间的贷款利率按照该笔贷款发放当日中国人民银行公布的五年以上期人民币贷款基准年利率上浮30%确定，每个利率浮动周期内的贷款利率按该周期之利率确定日确定的固定利率计息，每个利率浮动周期内遇中国人民银行调整人民币贷款基准利率的，贷款利率不做相应调整；贷款用途为购买红木家具；贷款的偿还采取按月分期还本付息方式，贷款本金及利息分180期摊还；还款方式为等额本息；龚旭、王娟、龚涵菁以其拥有的座落于上海市欧阳路XXX弄XXX号XXX室的房产及该房产相应的土地使用权为本合同项下甲方所欠乙方全部债务的偿还提供抵押担保，赋予乙方第一优先受偿权(房地产抵押合同另附)；担保范围为本合同项下甲方所欠乙方的全部债务(包括但不限于贷款本金、利息、逾期罚息、复利、违约金、赔偿金、保险费等)，以及乙方实现债权和担保权益的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)；甲方违反本合同条款、或者违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的(包括甲方涉及诉讼、仲裁案件，或甲方的资产出现被查封、扣押或被强制执行的情况)构成甲方违约，乙方有权要求提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，要求甲方立即归还本合同项下所欠乙方的全部债务；对甲方未按期支付的利息(包括对乙方全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应支付予乙方的利息)，甲方除应继续履行支付义务外，就逾期未还的利息部分，还应自应付息日当日起按合同所列逾期罚息率向乙方另行支付复利；对逾期未还的贷款部分(包括对乙方全部或部分提前到期的贷款本金)，除应继续按本合同第3条约定的利率标准支付利息外，就逾期未还的贷款部分，甲方还应自贷款逾期之日起向乙方另行支付逾期罚息，直至清偿本息为止，逾期罚息率为本合同第3条约定之贷款利率的50%；合同项下乙方发出任何通知、付款要求或各种通讯联系，应以书面形式按下列地址送达甲方：上海市虹口区欧阳路XXX弄XXX号XXX室；信函发送的，在挂号或快邮发出后五个工作日即视为送达。同日，原告与被告龚旭、王娟、龚涵菁签订《不动产抵押合同》，约定：原告为抵押权人，被告龚旭、王娟、龚涵菁为抵押人，为确保被告龚旭、王娟、龚涵菁与抵押权人签订的上述《借款合同》的履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人愿意为抵押权人与龚旭、王娟、龚涵菁依《借款合同》所形成的债权提供抵押担保；抵押人以其拥有坐落于上海市欧阳路XXX弄XXX号XXX室的房产及该房产相应的土地使用权抵押予抵押权人，作为《借款合同》项下债务人所欠抵押权人全部债务偿还的抵押担保，赋予抵押权人优先受偿权；抵押担保的范围包括《借款合同》项下债务本金440万元及利息(包括逾期罚息和复利)、违约金、赔偿金、以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。同日，被告龚旭、王娟、龚涵菁填写《个人贷款受托支付汇款申请书》，被告龚旭、王娟、龚涵菁授权原告将440万元贷款直接汇划至水志峰名下开户行为中信银行上海分行、账号为XXXXXXXXXXXXXXXX的账户内。同年9月26日，原、被告至房地产登记部门办理了涉案房产抵押登记手续，原告取得涉案房产的《抵押权登记(房地产抵押(现房)》。同年9月29日，原告依约发放贷款440万元。因被告存在违约行为，2019年4月3日，原告向上述合同中被告约定的送达地址邮寄《逾期贷款催收函》及《贷款提前到期通知函》，告知三名被告，《借款合同》项下贷款本息于2019年4月2日到期。4月4日，收件人改址：逸仙路XXX弄XXX号802。该地址系被告借住地及司法送达确认地。截止至2019年4月11日，被告尚欠原告本金3,975,560.40元、利息14,069元。因三被告未履行还款义务，故原告诉至本院，要求判如所请。原告因本次诉讼，与上海市万众律师事务所律师签订《聘请律师合同》，并支付律师费用25万元。上述事实，由原告提供的《借款合同》及公证书、《不动产抵押合同》及公证书、《个人贷款受托支付汇款申请书》、放款凭证、《贷款提前到期通知函》、快递凭证、邮件查询记录、上海市不动产登记簿、律师费合同、律师费发票、银行汇入回单、账户交易明细、逾期利息计算表、被告提供的房产证等证据，以及原、被告的当庭陈述为证。另查明，2018年1月23日、2018年3月5日，福建省厦门市集美区人民法院及上海市杨浦区人民法院分别对涉案房产进行了查封。本院认为，原告与被告龚旭、王娟、龚涵菁签订《借款合同》、《不动产抵押合同》并经公证系双方真实意思表示，合同依法具有法律约束力。被告王娟虽辩称，原告伪造了第二套房产证明，但被告王娟无法证明该证据系原告提供，且该房产证明真假与否，与双方借贷法律关系成立及效力并无关联，不能以此推翻之前达成的合意。本案中被告龚旭、王娟、龚涵菁因需借款与原告达成合意，并签署了相关借款合同等，原告已依约放款，被告龚旭、王娟、龚涵菁应履行合同约定的义务，但被告龚旭、王娟、龚涵菁未按合同约定按期足额支付借款本金和利息，且涉案抵押房产因涉诉被查封，违反合同条款及承诺，构成违约，原告有权依据合同约定提前宣布合同到期，并要求三被告承担违约责任。根据合同约定，原告以约定送达地址寄送《贷款提前到期通知函》，函件发出五个工作日内视为送达，故函件于2019年4月11日视为送达三被告，函件上载明的借款合同提前到期内容的通知亦到达三被告，并对其产生法律效力。故原告要求被告龚旭、王娟、龚涵菁归还本金余额3,975,560.40元、利息14,069元，并支付自提前到期日次日，即2019年4月12日起至实际清偿之日止的逾期利息，理由正当，本院予以支持。被告虽辩称逾期利率过高，但逾期利率计收标准明确载于双方签署的合同中，应视为双方达成合意，且逾期利率标准并未超过法律相关规定，故对被告该辩称意见不予采纳。因2019年8月20日起中国人民银行已经取消贷款基准利率这一标准，故原告将逾期利息诉请调整为以本金3,975,560.40元为基数，其中2019年4月12日至2019年8月19日按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%再上浮50%计息，2019年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)上浮30%再上浮50%计算的逾期利息予以支持。关于律师费，系因被告龚旭、王娟、龚涵菁违约致使原告采取诉讼方式实现债权所产生，依据双方合同约定应由三被告负担，该笔律师费符合《上海市律师服务收费管理办法》和《上海市律师服务收费政府指导价标准》等相关规定，且委托双方基于《律师服务收费中重大、疑难、复杂诉讼案件认定办法》，就一审、二审、执行三个阶段代理费协商一致，原告获得相关律师诉讼服务并实际支付了律师费25万元，系其因合同违约所产的损失，本院予以确认。依据《不动产抵押合同》，抵押权人即原告享有上海市欧阳路XXX弄XXX号XXX室房产的抵押权，原告可就主合同项下未偿还的本金以及利息、逾期利息等以及律师费等实现债权的费用，以抵押物折价、拍卖、变卖后的价值优先受偿。被告龚涵菁经本院传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告龚旭、王娟、龚涵菁于本判决生效之日起十日内归还原告厦门国际银行股份有限公司上海分行贷款本金3,975,560.40元；二、被告龚旭、王娟、龚涵菁于本判决生效之日起十日内支付原告截止至2019年4月11日止的利息14,069元，及以本金3,975,560.40元为基数，自2019年4月12日至2019年8月19日按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算的逾期利息，及自2019年8月20日起至本息实际清偿之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)上浮30%再上浮50%计算的逾期利息；三、被告龚旭、王娟、龚涵菁于本判决生效之日起十日内支付原告律师费250,000元；四、如被告龚旭、王娟、龚涵菁不能按照上述第一、二、三项付款义务履行，原告可以与被告龚旭、王娟、龚涵菁协议以位于上海市欧阳路XXX弄XXX号XXX室房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押物权利人所有，不足部分由被告龚旭、王娟、龚涵菁继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费40,672.01元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  陈 丽人民陪审员  王瑛玫人民陪审员  刘若曼二〇二〇年四月二十日法官 助理  王佳玮书 记 员  王 瑜附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。