河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1391民初606号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行，住所地南阳市独山大道与高新路交叉口西南角，统一社会信用代码91411300670064708W。法定代表人：李广增，任该行行长。委托诉讼代理人：王玉国，河南天时达律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：王俊峰，男，汉族，1979年11月10日出生，住河南省南阳市卧龙区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行（以下简称邮政银行南阳市分行）与被告王俊峰信用卡纠纷一案,本院于2020年3月24日立案后，依法由审判员雷川适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行南阳市分行的委托诉讼代理人王玉国到庭参加诉讼，被告王俊峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行向本院提出诉讼请求,请求依法判令:1、要求被告偿还原告信用卡欠款25844.95元（其中本金18247.9元、利息1870.08元、违约金5726.97元）；2、诉讼费、保全费及律师费等合同约定费用由被告承担。事实与理由：2014年12月25日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为河南公务卡。被告填写了《中国邮政储蓄银行公务卡申请表》，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、利息、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用、权利义务等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××20的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费。期间被告在使用信用卡消费后未按约归还欠款，截止2020年4月16日，被告王俊峰欠款25844.95元（其中本金18247.9元、利息1870.08、违约金合计7597.05元），经原告多次催告后仍不偿还，其行为已构成违约，应该承担相应的还款责任和逾期违约责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告王俊峰未到庭，也未向本院提供书面答辩意见及相关证据。经原、被告举证及庭审陈述、当庭质证,本院认定以下案件事实:2014年12月25日，被告王俊峰向原告邮政银行南阳市分行申领信用卡（公务卡）,填写并签署申请表。该申请表中“声明及签名”一栏载明:“本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”原告邮政银行南阳市分行经审核同意了被告的领卡申请,向被告王俊峰发放了卡号为62×××20的信用卡。被告王俊峰激活该信用卡后多次使用该信用卡消费。后被告王俊峰使用该信用卡出现逾期,经原告邮政银行南阳市分行多次向被告王俊峰催讨未果，由于涉案信用卡出现长时间逾期,该信用卡已被冻结。截止2020年4月16日，被告王俊峰欠款25844.95元（其中本金18247.9元、利息、违约金合计7597.05元）。另查明,1、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)公务卡领用合约》约定:“第一条申请：乙方(即被告)保证向甲方（即原告）提供的所有申请资料和信息真实、准确、完整、合法，并承诺在信息变更时及时通知甲方。第二条使用：公务卡用于乙方因办理其所属财政预算单位公务事务的支付结算业务，包括差旅费、会议费、招待费和采购费等公务消费或提取现金；乙方的刷卡消费及取现均属于个人行为，乙方对因个人公务卡所产生的所有债务承担清偿责任，甲方有权要求乙方无条件清偿所有与个人公务卡有关的债务。公务卡只限乙方本人使用，不得出租、转让或转借他人，不得用于国家法律法规所禁止的交易和行为，如用于非法场所，包括购买当地法律禁止的商品及服务，从特约商户处套取现金、洗钱等，否则乙方自行承担造成的损失和法律后果。由于乙方密码保管不善而造成的损失，由乙方自行承担。若乙方遗忘密码，可通过甲方电话银行申请重置，甲方不提供密码函。乙方及联系人的通讯地址、电话号码、电子邮箱等信息变更，应当及时联系甲方并办理资料变更手续。否则，由此产生的风险和损失由乙方承担。由于乙方没有及时变更资料给甲方造成损失的，乙方应予赔偿。第三条利息及费用：除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；2．乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3．乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。4．对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。5．公务卡账户内的存款视为溢缴款。乙方公务卡账户内的溢缴款不计付利息，本行本地提取溢缴款或利用溢缴款转账免收手续费。6．乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5％支付滞纳金。本合约涉及到的具体收费项目和标准见收费标准。第五条还款：1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。2.乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其公务卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款期规定。3.乙方当期最低还款额＝本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。4．若乙方选择以其名下的甲方借记卡自动关联还款，则乙方授权甲方在到期还款日从该借记卡活期账户中扣款偿还公务卡该期账单的全部应还款或最低应还款（由乙方在申请开通本功能时选定）。如该借记卡活期账户余额不足，则将余额全部扣减用于还款。5．还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。6．乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由乙方承担。2、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)公务卡领用合约》中约定了滞纳金、透支利息等具体收费标准,滞纳金的收费标准为最低还款额未还部分5%,透支利息的收费标准为日万分之五，按月计收复利。3、2019年10月15日原告邮政储蓄南阳市分行与河南天时达律师事务所签订了委托代理合同，河南天时达律师事务所就本案指派王玉国律师作为原告邮政储蓄南阳市分行的委托诉讼代理人参加诉讼活动，并收取代理费3000元。4、被告王俊峰在《中国邮政储蓄银行公务卡申请表》中填写的住址为“河南省南阳市卧龙区曙光村121号，移动电话为139××××9301”。本院按照被告王俊峰填写的居住地址向其邮寄送达应诉手续及开庭传票被退回（该地址查无此人），依据相关司法解释之规定，视为送达，邮件退回之日即为送达之日。以上事实,由原告当庭陈述、原告提交的《中国邮政储蓄银行公务卡申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)公务卡领用合约》等证据予以佐证。本院认为,依法成立的合同,受法律保护。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。被告王俊峰持信用卡消费,理应按照领用合约的相关约定及时履行还款义务。被告未按约在还款期限内履行还款义务,其行为已然构成违约,依法应承担相应的违约责任。原告邮政银行南阳市分行诉请要求被告王俊峰归还欠款本金18247.9元,具有事实和法律依据,本院依法予以支持。关于原告主张利息、违约金合计7597.05元,本院认为,《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)公务卡领用合约》中约定的滞纳金实际为被告逾期还款应当向原告支付的逾期还款违约金，本案中，被告王俊峰在办理信用卡借贷业务时,原、被告双方在领用合约等合同中对利息及滞纳金的收取方式及标准均进行了约定，且被告王俊峰对此约定知晓，并愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，故该约定系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，本院予以确认。综上，原告邮政银行南阳市分行诉请要求被告王俊峰归还欠款本金18247.9元，利息、违约金合计7597.05元,符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告邮政储蓄南阳市分行请求被告王俊峰承担为实现债权支付的律师费3000元,该项费用在信用卡领用合约中有明确约定，且由申请人（被告）承担，故原告邮政储蓄南阳市分行要求被告王俊峰承担其为实现债权产生的律师费3000元的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告邮政银行南阳市分行诉请的其他诉讼请求，其未提供证据证明其诉请主张的事实依据及法律依据，故本院不予支持。被告王俊峰经本院合法传唤（视为送达）,无正当理由未到庭,是其对诉讼权利的放弃,依法应承担相应的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、本判决生效后十日内，被告王俊峰偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行借款本金18247.9元、利息及违约金7597.05元；二、本判决生效后十日内，被告王俊峰支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行律师费3000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行南阳市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费446元，减半收取223元，由被告王俊峰承担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本,上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 雷 川二〇二〇年四月二十五日书记员 王阳萍