贵州省安顺市中级人民法院 民 事 裁 定 书 （2020）黔04民终593号 上诉人（原审原告）:亿象金服科技（贵安新区）有限公司。住所地：贵州省贵安新区综合保税区电子信息产业园内。统一社会信用代码：91520900MA6GR1H6XN。 法定代表人：王云飞，系该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：吴勇，系贵州贵达律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 委托诉讼代理人：石华菊，系贵州贵达律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 被上诉人（原审被告）：大方县凯悦汽车修理厂。住所地：贵州省毕节市大方县顺德街道办事处白石村。统一社会信用代码：92520521MA6F6RK05Y。经营者：李佑全。 被上诉人（原审被告）：李佑全，男，汉族，1982年12月20日生，贵州省大方县人，住贵州省大方县。 上诉人亿象金服科技（贵安新区）有限公司（以下简称亿象金服公司）因与被上诉人大方县凯悦汽车修理厂（以下简称凯悦修理厂）、李佑全追偿权纠纷一案，不服贵州省安顺市平坝区人民法院（2019）黔0403民初2648号民事裁定，向本院提起上诉。本院于2020年3月10日立案后，依法组成合议庭公开进行了审理。 亿象金服公司上诉请求：撤销原裁定，指定安顺市平坝区人民法院实体审理，诉讼费由被上诉人承担。 事实及理由：1、一审认定上诉人未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，从事非法金融属于认定事实错误。上诉人提供白条性消费融资服务即：被上诉人在亿象电子商务（贵安新区有限责任公司运营的平台合作商购买商品后，可根据亿象电商服务规则流程，享受延后付款的付款方式，类似于“东京白条”、“花呗”服务。“亿象电商平台”具体流程：被上诉人在亿象电商合作商户上消费并选择白条支付时，商户收到订单进行发货，当用户点击确认收货后，上诉人将被上诉人推介到第三方网络借贷信息中介服务平台即深圳前海优越创盈投资管理有限公司运营的“理财盒子”平台，由其在“理财盒子”平台发布“到期还”产品的名称展示用户的融资需求。通过“理财盒子”平台上注册投资的购买“到期还”产品为用户本次消费进行融资，被上诉人本次消费融资完成时，该资金通过第三方银行存管系统支付给合作商户。案涉《白条用户服务合同》实质上是居间合同，上诉人是处于居间人的地位，向被上诉人提供借贷合同媒介服务。上诉人及“理财盒子”均属于中间方，撮合投资人和借款人达成借款合意。第三方平台是提供金融中介服务的主体，该平台是合法登记的Ｐ2Ｐ网贷平台，网络借贷信息中介服务并不存在违法违规。被上诉人未按照《白条用户服务合同》及《借款及服务协议》约定归还融资，上诉人根据《白条用户服务合同》履行代偿义务，向被上诉人追偿，实质是追偿纠纷并非借贷纠纷。 2、上诉人未发放贷款，未从事金融业务，不存在触犯非法经营罪的情形,且上诉人是贵安新区通过招商引资引进的企业，对贵安新区发展及就业等具有重大贡献。作为网络服务公司，在经营模式上比一般企业困难，加之第三方网络借贷信息中介服务平台的停业整顿给上诉人重创。如上诉人与被上诉人之间的追偿权纠纷被驳回，势必会剥夺上诉人的程序权利和实体权利，也纵容了借款人“赖账不还”。一审认定事实和适用法律错误，望二审查清事实，依据《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十二条之规定指令一审法院实体审理。 二被上诉人均未答辩。 亿象金服公司一审起诉请求：1、请求依法判令被告一立即向原告支付代偿消费本金及利息50873.3元；2、请求依法判令被告一立即向原告支付白条使用期限内未支付的服务费1498.47元；3、请求依法判令被告一向原告支付白条使用期限届满后逾期利息15862.20元（逾期利息按照未还本息的每天千分之一计算，实际支付至本息还清之日止，暂计算至2019年9月29日。）；4、被告二对上诉诉讼请求的第一、第二、第三项承担连带保证责任；5、依法判令两被告承担本案全部诉讼费用。 一审查明：亿象金服公司提供的营业执照中经营范围为法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批)的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（计算机软件开发、数据处理，信息技术的业务流程外包服务（除金融）；计算机系统应用、管理和维护，信息技术咨询服务，电子商务平台的运营及管理，商务信息查询服务，企业管理服务。1、未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；2、不得公开开展证券类产品和金融衍生产品交易活动；3、不得发放贷款；4、未取得许可之前，不得从事金融业务；5、不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益；企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法需经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动，不得从事本辖区内产业政策禁止和限制类项目的经营活动。） 一审认为，原告亿象金服公司诉被告凯悦修理厂、李佑全案件中，原告存在非法经营的情况。原告营业执照经营范围明确原告不得发放贷款和未取得许可之前，不得从事金融业务。但根据原告诉状陈述，被告凯悦修理厂通过亿象电子商务（贵安新区有限责任公司运营的亿象汽配平台签订《白条用户服务合同》约定原告亿象金服公司为其提供白条消费性授信融资服务，被告凯悦修理厂可在白条授信额度内使用白条向亿象汽配平台合作供应商购买商品或服务，当被告凯悦修理厂使用白条在亿象汽配上进行购买汽车配件消费后，签收订单后，原告方即为其提供融资服务，通过融资渠道获得融资款用于向供货商支付贷款。原告的行为实为通过向社会不特定对象提供资金以赚取利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”。原告所从事放贷业务，已经超出其经营范围，违反了强制性规定，原告的行为已涉嫌触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之三规定的非法经营罪，不属于一般的经济纠纷。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、第十二条，本案应当驳回原告起诉，移送公安机关侦查。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（三）项、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、第十二条之规定，裁定如下： 驳回原告亿象金服公司的起诉。 案件受理费753元，全部退还原告亿象金服公司。 本院认为，上诉人亿象金服公司与凯悦汽修厂签订《白条用户服务合同》，亿象金服公司为其提供“白条消费性授信融资”。该服务内容为：当用户在亿象电商合作商户上消费时，可依据亿象电商服务规则及流程，享受由亿象金服提供的相应的延后付款的付款方式。当用户在亿象电商合作商户上消费并选择白条支付时，商户收到订单进行发货，当用户在亿象电商点击“确认收货”后，即视为使用白条服务。亿象金服、亿象电商及第三方网络借贷信息中介服务平台合作经营白条业务。亿象电商提供网上平台消费服务，亿象金服为用户提供白条支付、风险评级、信息通知、协助还款等服务。用户向亿象金服支付除本金以外的服务费、逾期利息、违约金等相关款项。 深圳前海优越创盈投资管理有限公司系案涉服务商之一，运营“理财盒子”平台，被上诉人凯悦汽修厂作为借款人注册成为理财盒子用户，投资者在理财盒子上注册，提供借款，《借款及服务协议》明确借款人购买服务方深圳前海优越创盈投资管理有限公司、亿象商务（贵安新区）有限责任公司、亿象金服公司平台盒子商户产品，借款本金通过出借人在第三方银行开设存管账户，直接支付给商户。通过案涉居间中介服务、融资模式的描述，上诉人亿象金服公司实际从事亿象白条的居间服务，第三方融资平台“理财盒子”通过第三方银行存管账户进行支付结算，涉及网络业务的所有出借人和借款人资金均需要纳入网贷资金存管系统。且上诉人亿象公司初步提交的证据显示其为政府招商引资企业其目的在于建设汽车零配件电商商务平台项目。 本案中，凯悦汽修厂经营者李佑全手持身份证申请亿象白条。李佑全作为保证人通过电子签章方式确定《保证合同》。为凯悦汽车修理厂在2018年7月26日至2023年7月26日期间最高额200000元的全部债权担保。上诉人亿象金服公司主张其代为偿还白条消费本金及利息，向二被上诉人提起诉讼，属于民事纠纷应予受理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十二条之规定，裁定如下： 一、撤销贵州省安顺市平坝区人民法院（2019）黔0403民初2648号民事裁定； 二、本案指令贵州省安顺市平坝区人民法院审理。 本裁定为终审裁定。 审判长  卜吉康 审判员  黄光美 审判员  宋 颂 二〇二〇年四月三日 法官助理朱俊蓉 书记员郭敏（代）