福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初314号 原告：中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道东半街，统一社会信用代码913508228579483190。 负责人：吴培超，该行行长。 委托诉讼代理人：张小伟，福建永宏律师事务所律师。 被告：林炜，男，1969年11月30日出生，汉族，现住龙岩市永定区。 被告：刘晓云，女，1970年10月10日出生，汉族，现住龙岩市永定区。 原告中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行（以下简称“农业银行永定支行”）与被告林炜、刘晓云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行永定支行的委托诉讼代理人张小伟到庭参加诉讼，被告林炜、刘晓云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行永定支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除农业银行永定支行与林炜、刘晓云于2015年7月21日签订的《个人担保借款合同》（借款合同编号为ＮＯ：35020120150037149）；2．判令林炜、刘晓云归还农业银行永定支行贷款本息324032.85元（其中截止2020年2月4日的本金316406.68元，利息复利7626.17元），并支付从2020年2月5日起至款项还清之日止按借款合同约定计算的利息；3．判令林炜、刘晓云支付农业银行永定支行因本案诉讼而支出的律师费3000元；4．判令农业银行永定支行对林炜、刘晓云所有的位于龙岩市永定区房屋（房产证号：永房权证高字第××号，国有土地使用权证号：永国用（2010）第××号）予以拍卖，所得价款优先偿还上述第2、3项债务；5．判令由林炜、刘晓云承担本案的一切诉讼费用。后当庭将第2项诉讼请求变更为：判令林炜、刘晓云归还欠农业银行永定支行的贷款本息300319.72元（其中截止2020年4月14日的本金297513.55元，利息复利2806.17元），并支付从2020年4月15日起至款项还清之日止按借款合同约定计算的利息。事实和理由：林炜、刘晓云系夫妻关系。林炜因住房装修等需要资金，于2015年6月29日向农业银行永定支行申请贷款480000元，并同意用夫妻共同所有的位于龙岩市永定区房屋（房产证号：永房权证高字第××号，国有土地使用权证号：永国用（2010）第××号）作为担保抵押物。农业银行永定支行经过审批后，于2015年7月21日与林炜、刘晓云签订了《个人担保借款合同》［借款合同号为Ｎ0：35020120150037149］。合同约定：借款金额为480000元；借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；还款方式为分期还款，每一个月为一个还款周期，借款的还款方式为等额本息还款法；借款人未按约定按期足额偿还借款本息的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。发生诉讼的，由贷款人所在地的人民法院管辖。《个人担保借款合同》上，林炜作为借款人签字，林炜、刘晓云人作为抵押物位于龙岩市永定区房屋（房产证号：永房权证高字第××号，国有土地使用权证号：永国用（2010）第××号）所有权人在抵押人一栏上签字。2015年7月21日，作为本借款合同抵押物的位于龙岩市永定区房屋（房产证号：永房权证高字第××号，国有土地使用权证号：永国用（2010）第××号）在龙岩市永定区房地产交易与权属登记服务中心办理了抵押登记，农业银行永定支行成为了该房屋和土地的他项权利人。农业银行永定支行于2015年7月22日向林炜发放了贷款480000元。该笔贷款林炜从2015年8月起开始还款，在2019年8月前能按约按时足额归还原告的每月贷款本息。从2019年9月开始，归还贷款不正常，从2019年10月起，再没有按约每月足额归还贷款本息。截至2020年2月4日，累计结欠贷款本金316406.68元，应付而未付利息、罚息、复利7626.17元，本息合计324032.85元。起诉后，归还了部分贷款本息，截止开庭时林炜、刘晓云尚欠借款300319.72元（其中截止2020年4月14日的本金297513.55元，利息复利2806.17元）。故诉至法院，请求判如所请。 林炜、刘晓云未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。农业银行永定支行提供了林炜、刘晓云的《身份证》、《结婚证》、《户口簿》复印件、《个人信贷业务申请表》、《个人贷款谈话笔录》、《贷款审批通知书》、《个人担保借款合同》、《同意房产抵押承诺书》、《抵押财产未出租声明书》、《不可撤销诚信承诺函》、《送达地址确认书》、《房产所有权证书》、《土地使用权证》、《房产他项权利证书》、《土地使用权他项权利证书》、《贷款发放通知单》、《借款凭证》、《贷款还款明细》及《贷款还款试算信息清单》、律师费票据（NO：02990563）等证据为证。林炜、刘晓云经本院传票传唤未到庭质证，也未提供书面质证意见和书面证据，视为放弃质证和质证权利。本院认为，上述证据，形式和来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2015年6月29日，林炜、刘晓云作为共同申请人向农业银行永定支行申请房抵贷-消费贷款480000元，用于住房装修。2015年7月15日，农业银行永定支行同意发放贷款。2015年7月21日，林炜、刘晓云与农业银行永定支行签订《个人担保借款合同》，林炜在借款人及抵押人处签字，刘晓云在抵押人处签字。合同主要约定：1．林炜向农业银行永定支行借款480000元，用于房屋装修；2．借款期限为120个月；3．贷款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档期人民币贷款基准利率上浮百分之叁拾，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；4．自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息，按等额本息还款法，还款日为借款发放对应日；5．借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定时间归还，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿时止；6．借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款立即到期，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；7．林炜、刘晓云同意以位于龙岩市永定区房屋（房产证号：永房权证高字第××号，国有土地使用权证号：永国用（2010）第××号）为本借款提供抵押担保。担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。合同签订后，双方办理了房地产抵押登记，2015年7月21日取得“永房他证2015字第××号”，“永他项（2015）第00129号”的他项权利证书，抵押权业已设立。2015年7月22日，农业银行永定支行依约向林炜发放贷款480000元。自2019年9月起，林炜、刘晓云未按合同约定偿还贷款本息，经农业银行永定支行多次催讨，截至2020年4月14日尚欠贷款本金297513.55元，利息、罚息、复利2806.17元。另查明，林炜与刘晓云系夫妻关系；龙岩市永定区房屋登记所有权人为林炜，房屋所有权证号为“永房权证高字第××号”，土地使用权证号“永国用（2010）第××号”。2020年2月26日，农业银行永定支行委托福建永宏律师事务所代理本案诉讼，为此花费律师费3000元。 本院认为，林炜向农业银行永定支行借款480000元并提供登记在林炜名下的房屋提供抵押担保，事实清楚、证据充分，其形成的金融借款合同和抵押合同合法有效。林炜未按约定期限偿还借款及支付利息，已构成违约，农业银行永定支行可按照合同约定解除与林炜、刘晓云签订的借款合同并要求全部借款提前到期及提前行使抵押权，因此，农业银行永定支行要求解除其与林炜、刘晓云签订的《个人担保借款合同》及要求刘炜偿还贷款本金297513.55元及利息、罚息、复利2806.17元，并支付从2020年4月15日起至款项还清之日止按借款合同约定计算的利息及支付律师费3000元，符合法律规定及双方约定，予以支持。本借款发生于林炜、刘晓云夫妻关系存续期间，所借款项用于房屋装修，系为家庭日常生活需要所负的债务，且经刘晓云在个人信贷业务申请表上签字确认，依法应认定为其夫妻共同债务，农业银行永定支行要求刘晓云与林炜共同承担上述债务的清偿责任，符合法律规定，予以支持。本案中，双方对抵押物进行了抵押权登记，该抵押权业已设立，且按照约定抵押权人已符合行使抵押权的条件，因此，作为抵押权人的农业银行永定支行要求在上述债权范围内对抵押物即坐落于龙岩市永定区的房地产【房产证号：永房权证高字第××号，国有土地使用权证号：永国用（2010）第××号】拍卖，所得价款享有优先受偿，符合法律规定，予以支持。林炜、刘晓云经传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行与林炜、刘晓云于2015年7月21日签订的编号为NO：35020120150037149的《个人担保借款合同》； 二、林炜、刘晓云应于本判决生效之日起十日内共同归还尚欠中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行截止2020年4月14日的借款本金297,513.55元及利息、罚息、复利2,806.17元，并支付从2020年4月15日起至款清之日止按借款合同约定计算的利息； 三、林炜、刘晓云应于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行支付律师费3,000元； 四、林炜、刘晓云未按本判决指定的期间履行还款义务，中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行在上述债权范围内就抵押物即坐落于龙岩市永定区的房地产【房产证号：永房权证高字第××号，国有土地使用权证号：永国用（2010）第××号】拍卖所得价款享有优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费6,205.4元，减半收取3,102.7元，由林炜、刘晓云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准）负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张志芳 二〇二〇年四月十七日 法官助理罗玉婷 书记员赖玉珍 附注主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。