本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0502民初652号原告：本溪银行股份有限公司南地支行，住所地：本溪市平山区解放南路62号。负责人：张军，该行行长。委托诉讼代理人：杜晓宇，该行工作人员。委托诉讼代理人：李微，该行工作人员。被告：姚桂香，女，1957年6月17日出生，汉族，辽宁省本溪市人，本溪市北方重汽集团有限公司退休职工，住本溪市明山区。原告本溪银行股份有限公司南地支行与被告姚桂香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告本溪银行股份有限公司南地支行的委托诉讼代理人杜晓宇、李微及被告姚桂香到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告本溪银行股份有限公司南地支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还借款本金2.929734万元，利息（合同期内利息及逾期利息）2.948422万元、复息1.23056万元（数据截止到2019年7月15日），以及自2019年7月16日起至实际给付之日止，按照合同约定利率计算；二、判令原告就被告提供的坐落于本溪市明山区的抵押房屋优先受偿；三、诉讼费及其他费用由被告承担。事实与理由：原告与被告于2007年3月14日签订《个人借款合同》一份，合同约定借款金额4万元，等额本息还款，借款期限10年，合同年利率为7.452%，合同履行期间如遇人民银行变更贷款利率和计息方法，贷款人有权根据人民银行的规定进行调整，2008年初，贷款利率调整为8.496%。当日，原告与被告签订了《个人借款抵押合同》，被告自愿以其所有的坐落于本溪市明山区建筑面积34.85平方米的房产（房屋产权证号：本房权证明山区字第××号）为上述借款提供抵押担保，并在本溪市房产产权管理处办理抵押登记，抵押权证号为本房明山区他字第××号。合同签订后，原告依约于2007年3月14日向被告姚桂香发放了4万元贷款，但被告却未按合同约定履行偿还借款本息的义务。原告曾多次要求被告履行还款义务均未果，为此诉至人民法院。被告姚桂香辩称：不同意原告的诉讼请求。因为2007年3月13日我儿子、儿媳婚后买房，地点在唐家，用唐家的房屋贷款交首付，然后又用我的房子贷款4万元装修，我不是贷款人，我是抵押人，我没有收到4万元贷款，我认为贷款人是我儿媳妇。具体理由如下：一、原告没有证据证明被告收到4万元贷款的事实，原告仅凭诉状和两份合同，不足以证明4万元贷款发放给被告的事实。二、合同是银行伪造的，与原告的印章、指纹不一致。三、原告违法经营，恶意做假账，私设三个账号和三个密码，房产抵押合同的贷款日期是2007年3月13日，储蓄明细账查询账显示起始交款日期是2007年7月21日，前期几个月没有明细账，是银行故意漏掉。2015年4月27日还款3000元，我有存折作证，在贷款跟踪检查记录报告上，原告也承认被告在2015年4月28日交款3000元，但是明细账也没有体现。贷款应收款清收票据又显示2013年9月5日被告又付5000元，明细账上也没有显示。原告在2017年打出一百多页，共4730笔流水，被告的还款明细还是不能体现。四、原告私下用被告名字贷款，进行贪污，然后对被告进行诬告陷害，让被告当替罪羊。南地支行贷款应收款清收票据显示2013年9月5日被告付款5000元，还本金2105.95元，还利息2894.05元，剩余本金10.998782万元，剩余利息25.040071万元，合计36万元，贷款跟踪检查记录报告又显示借款人姚桂香贷款金额2.93万元，为什么欠几十万元贷款却只起诉被告6.882672万元。五、银行隐瞒证据。银行贷款不但有账，还应该有档案，账是银行设的，档案在银行保管，贷款纠纷应用凭证说话，本着谁主张谁举证的原则，原告必须举证，可是根据原告提供给法院的证据显示，银行没有账，原告拒不向法院提交凭证和收回去的存折，就是隐瞒证据。六、银行挪用资金，多种经营、非法营利。为什么房产抵押贷款变成个人消费理财贷款？这是两种业务，请原告出示个人消费理财贷款合同。七、是原告违约，不履行银行义务和规定。银行规定，利率调整，对每期应付本息额，提前通知还款人。可是十年来，原告对借款人每期应付本息从不做计算，更没有提前通知，造成我们每期交款都超过应交的数额，储户的钱就是这么丢的，银行换存折也能把钱换丢，是银行违约，反而向借款人索要罚金，不符合银行规定。八、贷款跟踪检查记录报告明确说明该户自贷款以来，每月能按时还款，资金用途与申请贷款时用途相符，借款人经营收入正常，抵押品正常，按现市场价值约万元，易于变现，风险可控。本溪市商业银行存折显示2017年6月2日姚桂香现存6000元，银行说存不进去，当时给冲账了，6000元现金返还给我，从那以后原告从来不向被告索要贷款，证明我已经不欠贷款。九、一份4万元的贷款，银行却做出两份抵押贷款合同，《房地产抵押合同》是原告在本溪市不动产登记中心存档备案的合同，贷款发生后，2017年贷款到期前，原告银行又给我一份《个人借款抵押合同》和《个人借款合同》，这两份合同都是看不清的复印件，如果是我签的合同，应该给我原件，贷款到期后才把合同给我，时间也不对，证明《个人借款抵押合同》和《个人借款合同》是伪造的多余合同。十、原告主体不成立。城市信用社已多次更名，第一次更名为本溪市商业银行，现更名为本溪银行，本溪市商业银行已不存在了，我们债权债务在本溪银行，所以要求变更主体。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年3月13日，原告（原名本溪市南地城市信用社）与被告签订《个人借款合同》，约定原告向被告发放银行贷款4万元，贷款期限10年，预计自2007年3月13日起至2017年3月12日止，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按操作规定出具的会计凭证为准。签订贷款合同时的合同利率为7.452%（年利率），本合同项下的贷款利率按照中国人民银行公布的同期限档次贷款利率执行。贷款期限在1年以内（含1年）实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息，贷款期限在一年以上的，从次年第一期还款日起，利率实行一年一定，每年第一期还款日为利率调整日，从每年的第一期还款日起，按当年1月1日中国人民银行规定的法定贷款利率执行新的利率规定，分段计息，还款方式为每月还本付息额（等额本息还款法）。借款人应按期偿还贷款本息，若借款人未按规定按时足额偿还当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息。若发生贷款逾期，则该期还本付息的逾期罚金，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。另查：原、被告于2007年3月12日在本溪市房地产交易市场管理处签订了《房地产抵押合同》，载明抵押人姚桂香经与抵押权人南地城市信用社协商，愿将姚桂香所有的房产作担保物，按期清偿借贷本息及罚息，房产坐落明山区育才街545-1-1-24，产权证明山字第106886号，建筑面积：34.85平方米。后双方在本溪市房屋产权管理部门办理了该房屋抵押登记，房屋他项权证记载的他项权证号为：本房明山区他字第××号，房屋他项权人：南地城市信用社，房屋所有权人：姚桂香，房屋所有权证号：明山区字106886，房屋坐落：明山区育才街545栋1单元1层24号，建筑面积：34.85平方米。本溪市房地产交易市场管理处抵押管理科于2007年3月13日在该合同的鉴证机关处签章。2007年3月13日，姚桂香向本溪市公证处出具声明书，其内容为：“声明书声明人：姚桂香，性别：女，57年6月17日出生，现住址：明山区育才街545栋1单元1层。声明人姚桂香声明自愿将坐落在明山区育才街545栋1单元1层24号（房证号：106886）私有房产向本溪市南地城市信用社作抵押，用向南地城市信用社银行贷款，如果逾期不能偿还银行借款，声明人同意人民法院对上述房产予以强制执行。声明人：姚桂香。2007年3月13日”本溪市公证处于同日出具（2007）本证房字1625号公证书，内容为：“兹证明声明人姚桂香于二00七年三月十三日来到我处，在我的面前，在前面的《声明书》上签字、捺手印。经查，上述声明人的声明行为符合《中华人民共和国民法通则》第五十五条的规定。中华人民共和国辽宁省本溪市公证处公证员：王俊茹二00七年三月十三日”。本溪市公证处在该公证书上加盖了公章。2007年3月13日，原、被告签订了《个人借款抵押合同》，约定本合同项下的抵押所担保的范围为借款合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的实现抵押权的费用，（包括可能发生的诉讼费、拍卖费用、变卖费、通知抵押人费用以及其他的合理费用）。再查：原告分别于2009年4月15日、2009年12月24日、2015年4月27日向被告送达了贷款催收函。截至2019年7月15日，被告名下的银行贷款尚欠本金2.929734万元、利息2.948422万元、复利1.23056万元。因原、被告就上述贷款偿还事宜产生争议，原告来院提起本案诉讼。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应该遵守并履行。具体到本案中，双方的争议焦点如下：一、原、被告之间是否存在借款合同关系；二、被告是否收到了原告发放的4万元银行贷款。关于争议焦点一。本案中，通过原告提供的借款合同、公证书、声明书、抵押合同、抵押登记证明，可以确定原、被告之间签订了相关的借款手续，借款人为本案被告，双方之间存在借款合同关系。被告对此虽然予以否认，但没有提供相反的证据予以证明，故本院认定原、被告之间存在借款合同关系，其约定的合同内容不违反法律规定，对双方具有法律约束力。关于争议焦点二。原告主张已经向被告发放了4万元银行贷款贷款，但通过审查原告提供的证据材料可知，贷款凭证（借据）中记载的金额为4万元，该凭证上仅有一枚载有被告名字字样的印章，而并没有被告的本人签字，原告提供的存折复印件及银行流水中亦未载明原告向被告发放了4万元银行贷款的具体情况，原告在庭审后向法庭提供的现金支票复印件中载明的数额为3.9525万元，其与借款合同及贷款凭证（借据）中载明4万元数额不符，同时原告亦未提供证据证明被告实际收到了该张现金支票，故本院认为原告提供的证据未能形成完整的证据链条，不能证明被告已经收到了双方借款合同中约定的4万元银行贷款。根据民事诉讼“谁主张、谁举证”的举证责任归责原则，原告应对其提出的该主张承担举证不能的法律后果。综上所述，原告的诉讼请求，因没有事实依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：驳回原告本溪银行股份有限公司南地支行的诉讼请求。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审 判 长  梁大鹏人民陪审员  李 杰人民陪审员  张玉兰二〇二〇年四月二十一日书 记 员  孙 瑞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。