北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2019)京0108民初56059号原告：南京银行股份有限公司北京分行，住所地北京市海淀区万泉庄路28号万柳新贵大厦A座1-2层。负责人：徐建华，行长。委托诉讼代理人：王明朗，北京市环球律师事务所律师。委托诉讼代理人：高晗，北京市环球律师事务所实习律师。被告：王乐南，男，1979年4月30日出生，汉族，职业不详，户籍所在地北京市东城区，公民身份号码×××。原告南京银行股份有限公司北京分行（以下简称南京银行北京分行）与被告王乐南金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。南京银行北京分行的委托诉讼代理人王明朗、高晗到庭参加诉讼。王乐南经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南京银行北京分行向本院提出诉讼请求：1、王乐南向南京银行北京分行偿还借款本金400000元、利息1832.66元及相应逾期利息（截至2020年3月20日的逾期利息38419.93元，自2020年3月21日起至实际清偿之日止的逾期利息按照合同约定的标准计算）；2、王乐南承担本案律师费损失20000元；3、王乐南承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年5月20日，南京银行北京分行与王乐南签订了《最高债权额合同》，约定：在2016年5月16日至2021年5月16日的债权确定期间内和最高债权额400000元内，经南京银行北京分行审核审批同意后，王乐南可以申请使用该额度。南京银行北京分行依约分别于2018年5月14日、2018年5月15日、2018年5月16日、2018年5月17日向王乐南发放了四笔借款，金额分别是100000元、100000元、110000元、90000元，共计400000元。以上借款月利率均为6.1581‰，还款方式均为按月付息，到期一次还本，借款期限均为12个月。截至以上四笔借款的到期日（分别是2019年5月13日、2019年5月14日、2019年5月15日、2019年5月16日），王乐南共偿还了以上四笔借款的应付利息27644.11元及逾期利息0.12元，尚欠本金400000元、利息1832.66元及相应逾期利息未予偿还。此后，王乐南一直再未向南京银行北京分行偿还任何款项。综上，王乐南尚欠本金400000元、利息1832.66元，及以上四笔借款逾期还贷之日至实际还清之日的逾期利息未予归还。王乐南逾期偿还借款本息，应按《最高债权额合同》的约定承担清偿及违约责任，故南京银行北京分行诉至法院。南京银行北京分行向本院提交以下证据予以证明：证据1、个人信贷业务申请表、《最高债权额合同》、个人授信业务电子银行用款功能开通申请书及关于王乐南业务归属机构的说明；证据2、南京银行业务系统管理台账、信易贷账户基本信息及利率信息表；证据3、南京银行个人贷款对账单；证据4、《信易贷网银用款客户操作流程》；证据5、律师委托合同及发票。王乐南未向本院提交书面答辩意见，亦未提交证据和质证意见。经本院审查，南京银行北京分行提交的上述证据内容真实、来源合法，且与本案待证事实具有实质关联性，故本院对上述证据均予以确认。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：南京银行股份有限公司北京中关村支行（以下简称南京银行中关村支行）系南京银行北京分行下属分支机构。2016年5月20日，南京银行北京分行委托南京银行中关村支行（甲方）与王乐南（乙方）签订《最高债权额合同》一份，该合同约定：乙方拟在一定期间内连续向甲方申请办理授信业务。本合同所称“最高债权额”是指一定期间内（即债权确定期间）将要连续发生的个人消费性借款的最高额度。本合同项下最高债权额为400000元，仅用于个人消费性借款。本合同项下债权确定期间为2016年5月16日至2021年5月16日。最高债权额度的使用方式为循环使用，本合同项下最高债权额度乙方可循环使用，即在信用期内，乙方清偿因使用额度而形成的债务后，对已清偿的部分，乙方可再次申请使用。最高债权额度项下，乙方任一单笔借款发生逾期或产生欠息，最高债权额度全部停止使用，直至乙方归还全部欠息或结清逾期借款。在债权确定期间和最高债权额度内，乙方根据资金缺口逐笔提交相应的纸质或电子数据形式的提款申请，经甲方审核审批同意后方可使用。上述提款申请、具体业务合同、业务申请书、电子数据等均为本合同有效组成部分。乙方不可撤销地授权甲方将本合同项下借款直接划至王乐南名下账号为×××的账户内，即为甲方依约履行了向乙方发放借款的义务。乙方不可撤销地授权甲方在提款申请载明的还款日直接从乙方在甲方处开立的账户中扣收借款本息。经甲方同意，乙方可以通过电子渠道（包括但不限于南京银行网上银行、电话银行、ATM机及南京银行提供的其他电子化服务平台或系统等）向甲方提交电子数据形式的业务申请，该业务申请一旦作出并经甲方确认，即具有法律效力，双方无需另行补办纸质文书及借款借据。甲乙双方认同以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式及法律效力。双方认可甲方电子数据的有效性和证据效力。甲方相关系统所生成和保留记载的相关电子数据及交易记录，以及甲方制作或保留的相关电子及纸质单据、凭证、记录等相关资料，均构成有效证明合同各方之间权利义务关系的确定证据。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。庭审中，南京银行北京分行称王乐南在上述《最高债权额合同》项下通过网上银行先后向南京银行北京分行申请借款八笔，均由王乐南填写具体借款金额、借款用途等信息，南京银行北京分行经审批后在申请界面对借款期限、还款方式、利率、逾期利率、复利等条款进行释明并形成相应个性化的合同内容，王乐南点击“确认”后形成《信易贷账户基本信息及利率信息表》，保存于南京银行北京分行的电脑系统中。经核实，上述《最高债权额合同》项下尚有四笔借款未结清，具体借款信息为：2018年5月14日，南京银行北京分行向王乐南发放借款100000元，到期日为2019年5月13日，还款方式为按月结息、到期一次性还款法，借款利率（月）为6.1581‰，逾期利率为3.07905万分之/日；2018年5月15日，南京银行北京分行向王乐南发放借款100000元，到期日为2019年5月14日，还款方式为按月结息、到期一次性还款法，借款利率（月）为6.1581‰，逾期利率为3.07905万分之/日；2018年5月16日，南京银行北京分行向王乐南发放借款110000元，到期日为2019年5月15日，还款方式为按月结息、到期一次性还款法，借款利率（月）为6.1581‰，逾期利率为3.07905万分之/日；2018年5月17日，南京银行北京分行向王乐南发放借款90000元，到期日为2019年5月16日，还款方式为按月结息、到期一次性还款法，借款利率（月）为6.1581‰，逾期利率为3.07905万分之/日。合同履行过程中，王乐南未按约定履行还款义务，多次出现逾期还款情况。经核实，截至2020年3月20日，王乐南在上述《最高债权额合同》项下尚欠本金共计400000元，利息1832.66元及逾期利息38419.93元未予偿还。关于合同权利义务的归属情况，庭审中，南京银行北京分行出具说明一份，表示南京银行北京分行各支行所有个贷业务均归属于南京银行北京分行，贷款业务会因原始经办人工作变动而变更经办行。另查，南京银行北京分行已实际支出的律师费为6000元。本院认为，南京银行中关村支行与王乐南之间签订的《最高债权额合同》系双方当事人真实意思表示，其内容及形式均未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，双方当事人均应严格遵守并履行各自的合同义务。南京银行中关村支行系南京银行北京分行下属分支机构，南京银行北京分行有权依据《最高债权额合同》向王乐南主张相应权利。根据《最高债权额合同》的约定，王乐南可以通过电子渠道（包括但不限于南京银行网上银行、电话银行、ATM机及南京银行提供的其他电子化服务平台或系统等）向南京银行北京分行提交电子数据形式的业务申请，该业务申请一旦作出并经南京银行北京分行确认，即具有法律效力，双方无需另行补办纸质文书及借款借据。结合南京银行北京分行提交的《信易贷网银用款客户操作流程》及其他证据内容，王乐南分别于2018年5月14日、2018年5月15日、2018年5月16日、2018年5月17日通过南京银行网上银行提交电子数据形式的业务申请，向南京银行北京分行申请贷款共计400000元，并填写具体借款金额、借款用途等信息，南京银行北京分行经审批后在申请界面对借款期限、还款方式、利率、罚息利率、复利等条款进行释明并形成相应个性化的合同内容，王乐南点击“确认”后形成《信易贷账户基本信息及利率信息表》，因此该信息表系王乐南与南京银行北京分行合意形成，所载明的信息对于王乐南具有法律约束力。南京银行北京分行据此向王乐南发放相应借款，已履行了全部合同义务，王乐南未按约定期限履行还本付息义务，其行为显属违约，应承担相应违约责任，南京银行北京分行有权要求王乐南偿还借款本息，并按《信易贷账户基本信息及利率信息表》确定的逾期利率标准支付逾期利息，故本院对南京银行北京分行要求王乐南支付借款本金400000元、利息1832.66元及相应逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。关于南京银行北京分行要求王乐南承担律师费的诉讼请求，涉案合同虽约定南京银行北京分行为行使权利而支付的律师费由王乐南负担，但应限于南京银行北京分行已实际支出的部分，现南京银行北京分行实际已支出的律师费为6000元，故本院对南京银行北京分行该项诉讼请求中的6000元予以支持，超出部分，本院不予支持。王乐南经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审中的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实，依法作出裁判。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王乐南于本判决生效之日起十日内偿还南京银行股份有限公司北京分行借款本金400000元、利息1832.66元及相应逾期利息（截至二〇二〇年三月二十日的逾期利息为38419.93元，自二〇二〇年三月二十一日起至实际清偿之日止的逾期利息按照《最高债权额合同》及《信易贷账户基本信息及利率信息表》约定的标准计算）；二、王乐南于本判决生效之日起十日内赔偿南京银行股份有限公司北京分行律师费损失6000元；三、驳回南京银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果王乐南未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7630元及公告费260元（南京银行股份有限公司北京分行均已预交），均由王乐南负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  陈聪慧人民陪审员  岳 维人民陪审员  石亚华二〇二〇年四月五日书 记 员  陈玲玉