安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初809号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码：91330200954233171R。 主要负责人：洪粮钢。 委托诉讼代理人：孙婉莹，安徽协利律师事务所律师。 委托诉讼代理人：田如鹏，安徽协利律师事务所实习律师。 被告：汪成钢，男，1978年4月2日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人民财保宁波分公司）诉被告汪成钢保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，由审判员李成菊依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告人民财保宁波分公司的委托代理人孙婉莹，被告汪成钢均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民财保宁波分公司向本院提出诉讼请求：判令1、被告向原告支付保险金赔款31805元；2、被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失2845.22元（以尚未偿还的31805元为基数，按照人民银行同期贷款利率自原告支付保险金之日即2017年12月27日起，暂算至2019年11月5日【31805元×4.75%÷360×678=2845.22元】，并继续计算至被告实际赔偿完毕之日止）；3、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：2016年12月26日，被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向杨杏英等投资人共计借款3万元，起息日为2016年12月26日，到期日为2017年12月21日，还款方式为到期一次性还本付息后端付息后端还款。 根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为虞蓉蓉等投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。 被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔通知书后于2017年12月27日支付了保险金共计31805元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了债权转让书。至今，被告尚欠31805元赔付款未偿还。故原告诉至法院，请求判如诉请。 被告汪成钢辩称：1、我和宁波银行发生几笔借贷关系，和原告人民财保宁波分公司没有发生直接的借贷关系；2、原告主张的利息超过法律的规定；3、人民财保宁波分公司在管理上存在问题，是推销贷款电话打给我的，因我有借款的意愿，贷款有10%的回扣，后期我向银行反映了此情况；4、借款是用于为母亲治病，但是获得借款被黄牛拿走了5万元，我实际拿到的借款总共是45万元；5、2019年7月26日我向宁波银行还款1.2万元。 原告人民财保宁波分公司围绕其诉讼主张向本院提供以下证据： 证据一，原告营业执照、被告身份证，证明原、被告诉讼主体适格； 被告的质证意见：对证据三性无异议。 证据二，支付证明、融资款清单、投资款清单、投融资平台服务协议（融资人版）、投融资平台服务协议（投资人版）、借款协议、借贷关系证明，证明被告汪成钢通过投融资平台从杨杏英等投资人处融资借款本金3万元等事实； 被告的质证意见：支付证明属实，借款协议等在业务员给我看的平板上面都有，内容我大概的浏览了一下。 证据三，借款合同履约保证保险（白领融）保险单、索赔通知书、未还款证明、损失确认书、中国建设银行网上银行电子回执、债权转让书，证明原、被告签订保险合同，被告未按期偿还本金和利息，原告依约已支付保险金并有权向被告追偿等事实； 被告的质证意见：合同很多，我没有一一细看。投保我不是很清楚，我没有交过保费，应该是宁波银行操作交的保费。我签过不少字，业务员告诉我就是操作流程，签字的时候有的看了有的没看，对方把合同都在平板上给我看了，我确实清偿借款。 证据四，客户业务回单、银行流水单、公证书，证明被告汪成钢融资借款本金3万元的事实。 被告的质证意见：属实，无异议。 本院通过对原告人民财保宁波分公司提交证据进行审查，并予以确认。对原告人民财保宁波分公司诉称的上述事实予以确认。 另经审理查明：2016年12月25日，汪成钢在人民财保宁波分公司投保“借款合同履约呆证保险”，以杨杏英为被保险人，投保的合同金额为3万元，保险期间为12个月（自2016年12月26日零时起至2017年12月21日24时止）。 2016年12月26日，汪成钢通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向杨杏英投资人借款3万元，起息日自2016年12月26日，借款利息的年利率为6.00%，到期日为2017年11月24日，还款方式为到期一次性还本付息，后端付息后端还款。 汪成钢在借款到期后未能清偿借款本息，2017年12月22日，广东网金控股股份有限公司向人民财保宁波分公司出具《保险出险通知书(兼索赔通知书)》，证明汪成钢到期未能归还借款本息，所欠本金3万元、利息1805元，要求人民财保宁波分公司履行保险赔偿责任，支付赔偿款金额为31805元。2017年12月27日，人民财保宁波分公司履行了保险赔偿责任。于此同时，广东网金控股股份有限公司向出具一份《债权转让书》，确认将对借款合同中对汪成钢享有的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给人民财保宁波分公司。 此外，汪成钢在2019年7月归还的1.2万元已充抵其一笔30万元借款应支付给原债权人的利息。 本院认为：人民财保宁波分公司与汪成钢之间形成了合法的保证保险合同关系，在汪成钢借款到期时未履行还款责任的情况下，人民财保宁波分公司履行了保证保险责任，在此情况下，融资平台将原债权人对汪成钢享有的主债权和次债权全部转让给人民财保宁波分公司的行为合法有效，因此，人民财保宁波分公司有权要求汪成钢赔偿其支付的款项31805元。 至于人民财保宁波分公司主张自支付保险赔偿款之日起按中国人民银行同期贷款利率标准赔偿损失的问题，因汪成钢与人民财保宁波分公司之间是保险合同关系，双方在合同中对此并未作约定，故本院酌定自人民财保宁波分公司向本院立诉前调案件之日即自2019年12月17日起按照中国人民银行同期贷款利率标准支付利息损失至款清时止。 至于被告汪成钢抗辩其在宁波银行有几笔借款实际只获得款额45万元，与本案不是同一原债权主体，且未能提供证据证明，故本院不予采信。至于其抗辩借款通过黄牛（中介或介绍人）一事，以及从汪成钢手中拿走借款额的10%的问题，属于汪成钢与此中介或介绍人之间的另一层法律关系，与原债权人以及现债权人无关。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下： 一、被告汪成钢于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司人民币31805元，并自2019年12月17日起按中国人民银行同期贷款利率标准支付利息损失至款清时止； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为333元，由被告汪成钢负担。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  李成菊 二〇二〇年四月八日 书记员  沈梅梅 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。