河南省夏邑县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1426刑初421号公诉机关河南省夏邑县人民检察院。被告人魏某，男，1972年7月15日出生，汉族，本科文化，夏邑县农村信用合作联社职工，中共党员，户籍所在地河南省商丘市夏邑县，住夏邑县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2018年9月21日被夏邑县公安局取保候审，2018年10月11日被刑事拘留；经夏邑县人民检察院批准，于2018年10月22日被执行逮捕。2019年1月28日被夏邑县人民检察院取保候审。辩护人刘志伟，河南言华律师事务所律师。被告人王某，男，1972年6月26日出生，汉族，本科文化，夏邑县农村信用合作联社职工，中共党员，户籍所在地河南省商丘市夏邑县，住夏邑县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2018年9月21日被夏邑县公安局取保候审，2018年10月11日被刑事拘留；经夏邑县人民检察院批准，于2018年10月22日被执行逮捕。2019年1月28日被夏邑县人民检察院取保候审。辩护人梁钊，河南栗风律师事务所律师。河南省夏邑县人民检察院以夏检公诉刑诉[2019]79号起诉书、夏检公诉刑追诉[2019]4号追加起诉决定书指控被告人魏某、王某犯违法发放贷款罪，于2019年7月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年8月20日、12月9日两次公开开庭审理了本案。夏邑县人民检察院指派检察员崔亚辉出庭支持公诉，被告人魏某及辩护人刘志伟、被告人王某及辩护人梁钊均到庭参加诉讼。现已审理终结。夏邑县人民检察院夏检公诉刑诉[2019]79号起诉书指控：2010年4月至2013年10月，被告人魏某、王某在夏邑县信用联社个人金融部任主任、副主任期间，对小铁路分社、曹集信用社、城关信用分社承贷发放给贺某强（另案）的贷款资料的真实性等未严格遵守国家规定，未作深入细致的调查核实，即出具了《河南省农村信用社信贷业务调查报告》，致使发放给贷款人贺某强的贷款未能如期归还。其中，魏某涉案金额2470万元，王某涉案1630万元。夏检公诉刑追诉[2019]4号追加起诉决定书指控：2010年4月至2013年9月，魏某、王某在河南省夏邑县农村信用合作联社分别担任个人信贷部主任、副主任期间，不能认真履行职责，对贷款人贺某强提供的抵押贷款资料的真实性未作深入细致的考查便出具了“信贷业务调查报告”，致使贺某强利用虚假房产证件从夏邑县信用联社骗取巨额贷款，其中：魏某涉案2100万元：1、2011年11月28日，200万元，夏邑县小铁路信用社；2、2012年9月3日，700万元，夏邑县小铁路信用社；3、2012年12月28日，1000万元，夏邑县曹集信用社；4、2012年7月26日，200万元，夏邑县曹集信用社。王某涉案1400万元：1、2011年11月28日，200万元，夏邑县小铁路信用社；2、2012年12月28日，1000万元，夏邑县曹集信用社；3、2012年7月26日，200万元，夏邑县曹集信用社。针对上述指控，公诉机关当庭出示并宣读了：1、户籍证明、商丘市房地产权交易管理处档案查询证明、贷款档案、贷款本金利息收回凭证、贷款管理有关规定等书证；2、证人证言；3、被告人的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人魏某、王某违反国家金融管理法规，未尽贷款发放审查核实之责即出具调查报告，致使夏邑县信用联社巨额贷款被骗取，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人经电话通知后即主动到公安机关、监察机关接受调查，并如实交代了违法发放贷款的事实，系自首，依法可以从轻或减轻处罚。被骗贷款已全部归还，损失已挽回，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人魏某对指控罪名没有异议。辩解称，经查询，其中三笔贷款是以贷还贷。追加起诉的第四笔2012年7月26日的200万元是还2011年11月28日的200万元；2013年3月27日在小铁路分社贷的200万元是还2012年7月26日在曹集信用社贷的200万元。这三笔实际就是200万元。另外2013年10月12日在曹集信用社贷的900万元的其中一部分是还2012年9月3日在小铁路分社贷的700万元。其辩护人认为，一、被告人魏某在涉案贷款发放过程中没有违反规定。根据《河南省农村信用社县级联社内设机构调整指引》规定，个人金融部负责受理个人客户提交的授信申请,按照有关信贷管理规定进行调查,并将调查情况汇总分析,进行客户等级评定、风险初分、提出授信建议等。上述规定中的“个人客户”,仅指个人金融部作为承贷社营销贷款的个人客户,不包括基层信用社作为承贷社营销贷款的个人客户。夏邑县农村信用联社2015年9月13日出具的“关于夏邑农信社贷款流程的情况说明”，上面有二被告人的签名，证明承贷社负责调查后上报个金部，个金部实地查看，然后撰写调查报告上报联社审查岗。县联社对涉案贷款的贷前调查管理工作的分配，承贷社和个金部有各自的职责:承贷社负责具体实施;个金部负责审核书面材料，看看承贷社的工作干没有干，只要书面材料齐全，就可以认为承贷社具体实施了，然后去实地查看，两个部门衔接配合共同完成贷前调查管理工作。夏邑县其他基层社营销的贷款也都是这样操作办理的，此做法不但没有违反省联社的规定,反而是对规定的细化和落实。二、魏某具有自首情节。侦查机关2014年7月4日对魏某做第一次询问笔录时，魏某即如实供述了案件事实。2014年9月25日侦查机关对付某等人立案，2014年10月13日对魏某做了第一次讯问笔录。以上时间点和内容足以说明魏某具有自动投案和如实供述的情形，成立自首。三、涉案贷款损失已全部挽回。综上，建议法庭对魏某作出有罪免予处罚的判决。被告人王某对指控罪名没有异议。辩解称，其中三笔贷款是以贷还贷。追加起诉的第三笔2012年7月26日的200万元是还2011年11月28日的200万元；2013年3月27日在小铁路分社贷的200万元是还2012年7月26日在曹集信用社贷的200万元。这三笔实际就是200万元。其辩护人认为，一、被告人王某不构成违法发放贷款罪。根据《刑法》第一百八十六条的规定，区分违法发放贷款罪与非罪的界限主要考察以下两点：（1）行为是否玩忽职守或滥用职权。如果行为人既没有玩忽职守，也没有滥用职权，而是按规定办理，即使贷款人由于其他原因没能及时归还贷款，由于行为人既无故意，也无过失，不应当追究其刑事责任。夏邑县信用联社授权基层社发放贷款，由基层社负责对抵押物的真实性进行核实，负责办理他项权证。个金部只负责对资料的完整性进行审查，对房产证和他权证的真伪没有核实义务。王某作为信用联社个人金融部副主任，只根据领导的安排负责整理资料后上传，对资料的真实性没有审查职责。因此，王某不符合违法发放贷款罪的构成要件。（2）造成损失的大小。必须造成重大损失才能构成本罪。如果没有发生实际损失，或虽有损失但不是重大损失，即使有非法向关系人以外的人发放贷款的行为，亦不可能构成本罪。夏邑县信用联社发现贺某强为贷款提供的担保手续虚假时，及时采取措施，追讨贷款，在全体员工的共同努力下，贺某强所贷的七笔贷款连本带息全部归还，信用联社没有受到任何损失。根据本罪的构成要件，王某不构成违法发放贷款罪。二、公诉机关指控王某的涉案金额不对。贺某强虽然多次贷款，但其中部分款项是以贷还贷的方式产生的，如2011年11月28日的200万元、2012年7月26日的200万元、2013年3月27日的200万元，此三笔款项属于重复计算，只应计算一笔200万元，其中的400万元不应当计入王某涉案数额。贺某强提供虚假担保手续，向夏邑县信用联社小铁路分社、曹集信用社、城关信用社贷款七笔，金额为3370万元，王某实际签字的有1630万元，所以王某的涉案金额应为1630万元。三、如法院认为王某构成犯罪，应当对其从轻处罚。（1）被告人接到通知后，主动到公安机关接受讯问，可以认定为自首，应当从轻或减轻处罚。（2）被告人认罪悔罪态度好，可以从轻处罚。（3）被告人积极挽回损失，贺某涉及的贷款连本带息已全部偿还，没有给国家造成损失，可酌情从轻处罚。（4）被告人王某没有主观恶性。王某不是具体放贷人，只是个金部副主任，只负责对承贷社上报资料的合规性及完整性进行审查，不负责审查资料的真实性。结合其工作单位的具体情况，王某等人虽然有错，也是单位内部问题，并非王某故意所为。（5）王某没有犯罪前科。综上，辩护人认为被告人王某不构成违法发放贷款罪。如法院认定其构成犯罪，也应免予刑事处罚。经审理查明，2010年4月至2013年9月，被告人魏某、王某在任夏邑县信用联社个金部主任、副主任期间，不认真履行职责，对小铁路分社、曹集信用社、城关信用分社承贷发放给贺某强的贷款资料的真实性未作深入细致核实，即出具了《河南省农村信用社信贷业务调查报告》，致使夏邑县信用联社巨额贷款被贺某强用虚假房地产证件提供抵押骗取。其中，魏某共参与审查付某（另案）在2012年2月至2013年3月担任夏邑县农村信用合作联社小铁路分社主任期间，向贺某（贺某强，另案）违法发放贷款5笔：1、2011年11月28日，200万元；2、2012年2月3日，650万元；3、2012年3月，400万元；4、2012年5月30日，450万元；5、2013年3月27日，200万元；总金额1900万元。2013年9月至10月，付某在任夏邑县农村信用合作联社曹集信用社主任期间，向贺某违法发放贷款2笔：1、2013年9月6日，380万元；2、2012年12月28日，1000万元。总金额1380万元。刘某（另案）在2012年4月27日任夏邑县农村信用合作联社城关信用社主任期间，向贺某违法发放贷款1笔，金额390万。（共计3670万元。）王某参与审查付某在任小铁路分社主任期间，向贺某违法发放贷款4笔：1、2011年11月28日，200万元；2、2012年2月3日，650万元；3、2012年3月，400万元；4、2013年3月27日，200万元；总金额1450万元。付某在任曹集信用社主任期间，向贺某违法发放贷款2笔：1、2013年9月6日，380万元；2、2012年12月28日，1000万元。总金额1380万元。（共计2830万元。）上述事实，有下列证据予以证实：一、书证被告人常住人口基本信息、夏邑县农村信用合作联社证明、夏农信发（2010）13号关于对“夏邑县农村信用合作联社信贷营销部”名称变更的通知及前科查询证明、到案经过。证实二被告人个人基本情况、无犯罪前科、系夏邑县农村信用合作联合社正式职工、中共党员，2010年7月魏某任联社“个人金融部”主任，王某、轩某勇为副主任。2014年7月4日，王某经电话通知到案，2014年10月13日，魏某经电话通知到案。2018年10月11日上午8时许，魏某正常到单位上班后，被公安机关带走刑事拘留；同日，王某在县中医院给其母亲看病，公安经侦人员通知王某在大门口等待，后将其带走刑事拘留。监委调查组在看守所对魏某、王某进行讯问，二被告人积极配合，如实供述为贺某强办理贷款的经过。夏邑县监察委员会夏监建字[2018]第2号建议、夏邑县公安局提请批准逮捕书、夏邑县人民检察院批准逮捕决定书。证明2018年9月25日夏邑县监察委员会建议公安机关对魏某、王某等人变更强制措施，公安局及检察院对魏某、王某等人予以采取逮捕措施的情况。3、夏邑县农村信用合作联社控告书、商丘市房地产产权交易管理处证明、贺某强提供的房屋权证及房屋他权证复印件。证明贺某强贷款时提供的2009字第0003835号商丘市房权证、2011字第034931号商丘市房他证、2012字第016037号商丘市房他证、2011字第0036165号商丘市房权证在商丘市房地产产权交易管理处没有登记信息。夏邑县农村信用合作联社2014年7月1日控告贺某强到期不归还贷款本息，有可能逃跑，请求对贺某强采取强制措施。4、河南省农村信用社贺某强贷款档案资料、贷款本金利息收回凭证。证明贺某强在贷款时提供了虚假资料，二被告人根据调查、核实出具了《河南省农村信用社信贷业务调查报告》，并签名。其中魏某涉及8笔贷款、王某涉及6笔贷款。所有贷款本息已还清。5、夏邑县农村信用社行政用章登记表及用印审批表、农村信用社情况说明。证明2013年信用联社对办理贷款抵押手续及办理他项权证加盖公章授权给承贷社，其中经办人为付某、孙顺民等。2012年因管理不健全，信用社无用章记录情况。6、夏邑县公安局调取证据通知书、河南省信用联社函。证明关于县级行社个人金融部对承贷社提供的贷款资料是否承担审查职责，应当审理哪些具体内容的问题，市县行社应按照省联社出台的《河南省农村信用社县级联社内设机构调整指引》及有关法律规定，结合自身实际，制定本单位内设机构设置方案，细化明确各机构工作职责。河南省农村信用社根据国家有关法律法规及省联社有关规定，结合全省农信社实际情况制定了《河南省农村信用社新增贷款质量管理办法》（豫农信险[2012]8号），该办法规定，各市农信办、各县级行社应结合辖区内实际情况，制定具体实施细则。7、夏邑县农村信用联社出具的情况说明。证明依据《河南省农村信用社信贷管理基本制度（修订）》（豫农信[2011]50号）第二章第八条之规定实行审贷分离，一个部门不能既承担“贷前审查”，同时又承担“贷时审查”。8、夏邑县农村信用合作联社贷款管理办法、联社章程、制度汇编、夏邑县农村信用合作联社关于个金部有关情况的说明。证明信用社贷款审批流程、内部机构职责及员工违规行为处理规定。其中个金部和基层信用社均是前台调查的实施和落实部门，个金部负责本部门营销的贷款全流程办理，同时对承贷信用社营销的30万元以上贷款相关资料的合规性及完整性进行复查。承贷信用社及个金部根据联社授权办理抵押相关手续。二、证人证言1、证人付某的证言。2012年1月份，贺某强当天向小铁路分社申请贷款400万元。第二天上午，我和王某川一起到贺某强的夏邑县国强化工有限公司进行贷款前调查。我们看到机器设备后，认为公司确实存在，没有核实机器设备是否真属于夏邑县国强化工有限公司或者是否真属于贺某强个人，没有核实机器设备购买价格，没有到夏邑县国土资源局核实调查国强化工有限公司所在地的土地权属情况。后来我和王某川又在贺某强的带领下到商丘市神火大道“府前花园”看了贺某强的门面房，该门面房是一间上下两层的，面积有二三百平方米，门朝西。我和王某川只看了贺某强提供的房产证，没有到房地产管理局核实房产证的真假。我要求贺某强必须办理房产抵押，贺某强同意办理。我和王某川认为可以为贺某强发放贷款，小铁路分社与贺某强签订了抵押贷款协议书，我安排王某川起草填写贷款业务调查报告、贷款可行性分析报告、贷款管理方案、贷款损失包赔承诺书、贷款调查审查责任认定表、信贷业务审查表、审贷组表决结果统计表、审贷组决议表等向夏邑县农村信用合作联社提交的贷款档案。我拿着王某川起草整理好的这套贷款档案到夏邑县农村信用合作联社，交给联社个人金融部（简称“个金部”）副主任王某。“个金部”审查我提交的贷款资料，审查合格后提交夏邑县农村信用合作联社贷审会研究审批，批准后把贷款材料档案扫描上传“市办”（河南省农村信用社驻商丘市金融管理办公室），“市办”审批后就可以办理房产他权证、发放贷款。“市办”批准放贷款后，我和王某川、贺某强一起到商丘市房管局四楼大厅办理房产抵押他权手续。贺某强当时说办理他权的主管人员不在家，把该提供的手续先交给这个女子吧，我就在四楼大厅里把办理他权证所需要的手续交给那个女子。三五天后贺某强打电话说他项权证办好了，你去商丘市房管局四楼大厅找那个女子领取吧。我去商丘市房管局四楼大厅从那个女子手中领取的房产他权证，还签了领取人“付某”的名字。我拿到房产他权证当天交给县联社“个金部”上传“市办”。“市办”批准发放贷款后，我和贺某强到县联社“个金部”签“借款借据”合同。签订“借款借据”的当天，贺某强到县联社营业部领取的贷款。除了发放这400万元贷款外，我在小铁路分社还曾向贺某强发放了另外三笔贷款，分别是：①2012年2月3日发放给贺某（实际贷款人是贺某强）贷款650万元，贷款期限两年，信贷员为王某川和刘某。结款方式房产抵押，抵押房产他权证编号是2012字第0010165，房屋坐落位置梁园区神火大道中段喜来登国际广场28号营业房，房屋所有权人贺某。②2012年5月30日发放给贺某（实际贷款用款人是贺某强）450万元，贷款期限两年，信贷员是王某川、贾某勇。结款方式房产抵押，抵押房产他权证编号是2009字第0061615号，房屋坐落位置梁园区民主路金地广场B座2-4号营业房。房屋所有权人贺某。③2013年3月27日发放给贺某强贷款200万元，贷款期限两年，信贷员王某川、贾某勇，借款方式房产抵押，抵押房产他权证编号是2010字第030837号，房屋坐落位置梁园区团结路南归德路东白云公馆15号营业房，房屋所有权人贺某。我任夏邑县曹集信用社主任期间，向贺某强发放贷款一次，时间是2013年10月12日。借据上显示的借款单位是夏邑县国强化工有限公司，实际用款人就是贺某强。信贷员是闫某华、曹某坤，贷款数额900万元，贷款期限两年，借款方式房产抵押，抵押的房产他权证编号是2012字第018206号，房屋坐落位置睢阳区文化东路市邮政局家属院大门西5至18号营业房，土地证编号商国用（2012）第07201号，该房屋所有人是邱某存。是贺某强用邱某存的房产作抵押贷的这笔款，贷款档案中显示邱某存本人的身份信息都是由贺某强提供的。2、证人刘某的证言。2011年3、4月份，贺某强说他的化工厂需要一些资金，想在我单位贷款，并提供了《房产证》和评估报告及相关资料。孟某权、孙某连把这些资料整理好以后，上报给夏邑县农村信用合作联社“个金部”审批调查。个金部上报给“信贷管理部”开会审批后再上报给商丘市农村信用社管理办公室审批，然后就可以办理他项权证。之后由“个金部”上传所有电子档案到“市办”审批。审批结束后，贺某强在夏邑县农村信用合作联社营业部领取390万元贷款。2012年4月份到期以后，贺某强将390万元本金及利息以现金的形式全部归还给了营业部。2012年4月11日，贺某强又重新申请新的贷款，贷款金额还是390万元，房子的他项权证还是原来的，没有变，期限是五年。评估报告是重新办理的，按原来的申报程序上报审批后，2012年4月27日在营业部发放贷款，期限是两年。现在这笔贷款的本息均已还清。3、证人轩某勇的证言。证明其2011年4月至2013年8月任信用联社个金部副主任。2012年5月份向贺某发放贷款450万元档案中的《河南省农村信用社信贷业务调查报告》调查经办人是其本人签名。当时发放贷款前，由付某提供的贷款人信贷资料及抵押物情况信息。其应该根据这些信息进行调查核实，然后由个金部出具河南省农村信用社信贷业务调查报告，送联社信贷管理部。办理这笔贷款时是否去看过房子记不清了，没有到房管局和土地局进行核实。4、证人贺某的证言。我共计贷款七次。①2012年3月20日，在夏邑县信用社小铁路分社贷款400万元，借款用途：购买化工原料。②2012年4月27日，在夏邑县城关信用社贷款390万元，借款用途：购买化工原料。③在夏邑县曹集信用社贷款380万元，借款用途：购买化工原料。④在夏邑县曹集信用社贷款900万元，借款用途：购买化工原料。⑤在夏邑县信用社小铁路分社贷款200万元，借款用途：购买化工原料。⑥在夏邑县信用社小铁路分社贷款450万元，借款用途：购买化工原料。⑦在夏邑县信用社小铁路分社贷款650万元，借款用途：购买化工原料。共计贷款3370万元。以上七笔贷款都是我本人使用的。其中第一笔、第二笔、第三笔、第五笔贷款都是用我原来户口上“贺某强”的名字，即贷款人贺某强。第四笔贷款900万元是以我公司夏邑县国强化工有限公司的名义贷的。第六笔、第七笔贷款都是以我弟弟贺某的名义贷的。在夏邑县信用社小铁路分社贷款400万元和在夏邑县城关信用社贷款390万元，这两笔是用房产抵押贷的款。另外五笔贷款有的是抵押贷款，有的是信誉贷款。抵押办贷款的房产都是虚假的，是我花钱找人办理的假房屋他权证。信用社贷委会去贷前调查时是谁去的，我记不清楚了。2017年7月26日，我以需要购买汽修配件为由在夏邑县信用联社曹集信用社贷款200万元。因为区域管辖，我不符合在夏邑贷款条件，就用我同学邵某军的名字申请贷款，用房产证做抵押，我担保。抵押办贷款的房产是虚假的，房产证上是我的另一个名字贺某强，是我花钱找人办理的房屋他项权证，邵某军不知道是假的。贷款期限一年，即2010年7月26日至2011年7月26日，我于2011年7月22日一次性还清了。贷款之前，我向曹集信用社主任赵某华提供了用来抵押贷款的房产所在位置，赵某华让某海负责办理，赵某华、杨某杰、刘云侠、董某栋一起去看了一次，第二次魏某、王某去的，就在路对面看了看。2012年12月28日，我以需要购买化工原料为由，以夏邑县国强化工有限公司的名义，用贺某的房产做抵押，在夏邑县小铁路信用社申请贷款1000万元。抵押贷款的房产是虚假的，是我花300元找人办理的房权证。贷款前，我向该社付某提供了用来抵押贷款的房产所在位置，至于付某是否派人去调查我不清楚。县联社指定魏某办理该笔贷款的他权证，魏某打电话说他有事不去了，让我找付某去办。我给办假证的打电话，让他在房管局楼下等我，我开车拉着付某、王某川和魏某科室的一个人，到商丘接上办假证的。我说贺某在宁陵县政府上班，我们一起开车到宁陵县政府签字办理手续。第二天付某和魏某科室的那个人一起去了房管局交易中心楼上，我让办假证的把事先办好的假他权证交给了付某。证人姜某2018年11月13日的证言。2012年1月至2017年1月任夏邑县农村信用合作联社主任。借款人提供的贷款资料及房屋产权的真实性由承贷社负责初步核实，报个金部复审。最后办他权证时，联社授权给哪个部门，哪个部门去办理，一般都是哪个部门营销的贷款，就授权给哪个部门去办理。魏某、王某提供的“关于夏邑县农信社贷款流程的情况说明”这份证明因为时间长了，我记不清是不是我授权的，关于证明的内容我认可，实际情况就是证明里所说的那样。关于对贷款人房屋真实性核实问题，我们联社领导没有开会专门研究，一般情况下都是授权给承贷社负责办理，如果是个金部营销的贷款，就授权给个金部去办理。个金部的职责是营销贷款，另外对承贷社营销的大额（30万元以上）贷款相关资料的合规性和完整性进行复查。贷款资料的真实性由承贷社负责，承贷社营销的由承贷社负责，个金部营销的由个金部负责，他们各自签订的有信贷资料真实性承诺书。个金部对承贷社上报资料的真实性没有审查职责，只对上报的相关资料合规性和完整性再复查一下，之后报信贷部审查，贷审委通过后授权给承贷社去办理抵押物他项权。抵押物他项权证的办理必须有联社领导授权后才能去办理。承贷社营销的贷款都是授权给承贷社去办理，个金部营销的贷款授权给个金部办理。同一个部门不能承担贷前审查同时又承担贷时审查的双重职责，规定审贷分离。6、证人卓某的证言。贷款人提供的贷款资料及房屋产权的真实性由承贷社负责初步核实，报个金部复审，最后办他权证时，由联社授权，具体授权给哪个部门，由姜某主任负责。魏某、王某提供的“关于夏邑县农信社贷款流程的情况说明”不是我授权的，内容的属实性姜某比较了解。对贷款人房屋真实性核实问题我们联社没有专门研究，都是姜某主任授权办理。三、被告人供述1、被告人魏某的供述。我于2010年5月至2013年9月任“个金部”主任，王某、轩某勇是副主任，另外还有一名工作人员叫张某云。“个金部”的工作职责是对10万元以上的贷款，根据基层社上报的借款用户借款资料，出具调查报告，上报县联社信贷管理部。具体程序是：10万元以上30万元以下的抵押贷款，由基层社将借款用户的所有借款资料上报给“个金部”，由“个金部”出具调查报告上报县联社信贷管理部。信贷管理部将相关资料提交县联社在线审批后，由“个金部”发放贷款。30万元以上的抵押贷款，由基层社将借款用户的所有借款资料上报给“个金部”，由“个金部”出具调查报告上报县联社信贷管理部。信贷管理部将相关资料提交县联社审贷会审批之后，由基层社扫描交“个金部”上传给县联社及商丘市农村信用社办公室（简称市办）。“市办”在线审批后，由“个金部”发放贷款。“个金部”的调查报告是依据基层社的贷款户抵押物的相关资料和审贷会成员一起到抵押物现场进行实地考察之后，审贷会反馈是否可以办理贷款的意见。如果可以办理，我们就通知基层社办理相关的贷款手续。这些手续办好后，由“个金部”出具调查报告，提交信贷管理部。如果不可以办理，就通知基层社不予办理。贺某强在小铁路信用社有四笔贷款，共计700万元，都是通过我发放的。①2012年2月3日发放给贺某（实际贷款人贺某强）贷款650万元，贷款期限两年，自2012年2月3日至2014年2月3日，贷款方式为房产抵押，小铁路分社主任付某具体负责，信贷员为王某川、刘某；②2012年3月20日发放给贺某强贷款400万元，贷款期限两年，自2012年3月20日至2014年3月20日，贷款方式为房产抵押，付某具体负责，信贷员为王某川、刘某；③2012年5月30日发放给贺某（实际贷款人贺某强）贷款450万元，贷款期限两年，自2012年5月30日至2014年5月29日，贷款方式为房产抵押，付某具体负责，信贷员为王某川、贾某勇；④2013年3月27日发放给贺某强贷款200万元，贷款期限两年，自2013年3月27日至2015年3月27日，贷款方式为房产抵押，付某具体负责，信贷员为王某川、贾某勇。2013年9月6日发放给贺某强的380万元是经我办理的。贷款资料上是陈怀民签的字，但送资料的不是他，不是付某就是闫某华送到个金部的。我收到资料后，按照资料内容写了一份河南省农村信用社信贷业务调查报告，然后把所有资料报给信贷管理部董某栋。董某栋写出审查报告后，报审贷委表决，通过后由曹集信用社办理房屋他项权证，并扫描后交给个金部上传市联社，网上审批后发放贷款。2013年10月12日发放给贺某强900万元贷款的房产他项权证是付某直接报给董某栋的，具体如何办理的我不清楚。根据职责规定，“个金部”应该对借款申请人贺某所提供的个人贷款信息资料和用来抵押贷款的抵押物所有权的真实性进行调查、核实。当时基层信用社向我们提供了贷款人贺某强（贺某）、贺某的个人贷款信息及用来抵押贷款的抵押物证明资料后，我们和审贷委的同志一起去贷款人提供的抵押物（即房产）所在的位置进行了查看，但是没有到房管局、土地局进行核对落实该房产是否属于贷款人贺某强、贺某、邱某存等人。因为当时贷款人贺某强向承贷社曹集信用社、小铁路分社提供的贷款资料中显示有用来抵押贷款抵押物（房产）的房产证和土地证，而且觉得承贷社先前也做了调查，所以“个金部”没有再去相关部门核实该抵押物所有权的真实性。以上贷款档案中《河南省农村信用社信贷业务调查报告》上“调查责任人"签字处是我本人签的名字，《联社贷款调查、审查责任认定表》上贷款调查人责任人签字处也是我本人签的名。因为当时我任信用联社“个金部”主任，所以由我来签填。2、被告人王某的供述。夏邑县农村信用合作联社个人金融部主任是魏某，副主任有我和轩某勇，成员有张某云、何某等人。2012年2月10日“河南省农村信用社信贷业务调查报告”（10万元以上个人抵押）是我起草打印的，上面签有我和魏某的名字。根据贷款审批程序，承贷社“小铁路分社”呈报贷款资料后，我审查提供的资料如果齐全，就根据承贷社的贷款资料起草、打印、签名，报给魏某审批。魏某签字同意后，我把呈报贷款资料和起草的“河南省农村信用社信贷业务调查报告”交给贷款审查岗（信贷管理部）审查。贷款审查岗审查材料真实、评定以及复测贷款风险度以后，提交审贷会审批，通过后由承贷社小铁路分社扫描做成PDF文档交给个人金融部上传至信贷管理系统，由夏邑县农村信用合作联社审查岗、风险管理岗、贷审委主任进行网上逐级审批，接着由河南省农村信用社商丘市办公室（简称“市办”）审批。批准后由个人金融部通知承贷社小铁路分社办理抵押合同、借款合同、借款借据等承贷社与借款人贺某强签订的资料，承贷社办好后把资料交给个人金融部保管，这样借款人就可以到夏邑县农村信用合作联社营业部办理提取贷款。2012年2月10日起草的“河南省农村信用社信贷业务调查报告”（10万元以上个人抵押）的依据是承贷社小铁路分社的调查资料。个人金融部只负责核查基层承贷社提供的申请贷款资料是否齐全，对借款人的资信情况、还款能力、生产经营活动、财产状况、金融信誉、抵押物的真实等情况，一般我们不调查，由基层承贷社和贷款审查岗负责。对于大额贷款，为了进一步防范风险，在起草“河南省农村信用社信贷业务调查报告”之前，个人金融部抽查几笔贷款，在基层承贷社带领下到借款人家中或单位走访。贺某强的这笔400万元的贷款被抽中调查走访了，我和魏某、承贷社主任付某专门到贺某强的夏邑县国强化工有限公司调查了。当时贺某强的公司正在安装机器设备，公司确实存在，根据夏邑县王某立搞的同类化工企业看，夏邑县国强化工有限公司还真有发展前景，夏邑县人好多都知道王某立的企业在旺季能日收一万元以上。这笔400万元抵押贷款应该由承贷社小铁路分社的工作人员去核实被抵押房屋的真实，办理房屋他项权证时，应该由承贷社小铁路分社的工作人员持授权书和抵押人一起到房屋登记管理部门亲自办理房屋他项权证，由承贷社小铁路分社的工作人员到房屋登记管理部门亲自领取房屋他项权证。2010年7月26日贺某用贺某强的名字在曹集信用社贷款200万元；2011年11月8日贺某用邵某军的名字在小铁路信用社贷款200万元；2012年9月3日贺某用国强化工有限公司的名字在城关信用社贷款700万元；2012年12月28日贺某用国强化工有限公司的名字在曹集信用社贷款1000万元，这4笔贷款都是用房产进行抵押的。当时我是个人金融部副主任，按照信用社要求，个人金融部必须对贷款三十万元以上的抵押物进行实地考察，考察抵押房产的真实性。根据承贷社申请，我和魏某组织审贷会去实地考察。但想着承贷社都已经调查通过了，应该没有问题，简单看了一下房产证，对抵押物进行估值，看是否足值，没有对抵押房产的真实性进行考察。我跟着魏某去过金地广场的一个门面进行过实地考察，不是每笔贷款我都到现场考察，但我记得有一次魏某安排孙某峰和基层社一起去给贺某强办理他权证，具体如何办理的我不清楚。上述证据经庭审举证、质证，证据来源清楚，收集程序合法，能够证明本案的事实，予以确认。本案经审判委员会讨论认为，被告人魏某、王某违反国家金融法规规定，对贷款人抵押房产真实性未尽到调查核实之责，即出具信贷业务调查报告，致使发放出去的贷款未能如期归还，犯罪事实清楚，证据确实充分，构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。现有证据证明二被告人去抵押物现场进行了实地审查，且在调查报告上签名，说明其对抵押物的真伪有审查义务，辩护人认为被告人不构成违法发放贷款罪的观点不能成立。经审查在案书证，追加起诉的2012年9月3日，夏邑县小铁路信用社发放的700万元贷款和2012年7月26日，夏邑县曹集信用社发放的200万元，无相关贷款档案证明，不能认定。二被告人关于追加起诉的2012年7月26日的200万元是还2011年11月28日的200万元；2013年3月27日在小铁路分社贷的200万元是还2012年7月26日在曹集信用社贷的200万元。这三笔实际就是200万元的辩解意见因无证据证实，不予采信。被告人魏某、王某在接到通知后主动到公安机关接受讯问，可视为自动投案，并如实供述主要犯罪事实，系自首，依法可从轻或减轻处罚；二被告人当庭认罪态度较好，且上述贷款已归还，损失已挽回，可酌情从轻处罚。本罪系过失犯罪，本案的形成是多部门、多方面的因素所致，二被告人的行为只是原因之一。综上，决定对二被告人减轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人魏某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币30000元，于判决生效后三十日内缴纳。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）被告人王某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币20000元，于判决生效后三十日内缴纳。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张建军审 判 员  姬 瑛人民陪审员  王安廷二〇二〇年四月十四日书 记 员  陈 梅