甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1002民初2683号 原告：甘肃银行股份有限公司庆阳分行，住所地：甘肃省庆阳市西峰区弘化西路甘肃银行大厦。 负责人：全恒，该行行长。 委托代理人：解忠宁，男，汉族，该行员工，住庆阳市西峰区。 委托诉讼代理人：郭峰，甘肃泰丰律师事务所律师。 被告：张智荣，男，汉族，庆阳市西峰区人，居民，住庆阳市西峰区。 被告：徐秀红，女，汉族，庆阳市西峰区肖金镇人，居民，住庆阳市西峰区。 被告：张亚丽，女，汉族，庆阳市西峰区人，农民，住庆阳市西峰区。 被告：雷生夏，男，汉族，庆阳市西峰区人，农民，住庆阳市西峰区。 被告：李喜霞，女，汉族，庆阳市西峰区人，农民，住庆阳市西峰区。 原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行（以下简称甘行庆阳分行）与被告张智荣、徐秀红、张亚丽、雷生夏、李喜霞借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告甘行庆阳分行的委托代理人解忠宁、郭峰，被告张智荣、张亚丽、雷生夏到庭参加了诉讼，被告徐秀红、李喜霞经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告甘行庆阳分行向本院提出如下诉讼请求：1、请依法判决被告张智荣、徐秀红共同向原告归还借款本金人民币149.704507万元，支付截止2019年2月1日拖欠的罚息及复息共计8.112025万元，按13.78125％的年罚息利率向原告支付借款本金及不能按时支付的利息自2019年2月2日起至全额清偿之日的逾期罚息及复息；2、请依法判决被告张亚丽向原告归还借款本金人民币150万元，支付截至2019年1月20日拖欠的罚息及复息共计46.509238万元，按13.78125％的年罚息利率向原告支付借款本金及不能按时支付的利息自2019年1月21日起至全额清偿之日的逾期罚息及复息；3、请求依法判决被告雷生夏、李喜霞共同向原告归还借款本金人民币59.211577万元，支付截至2019年1月20日拖欠的罚息及复息共计3.290627万元，按13.78125％的年罚息利率向原告支付借款本金及不能按时支付的利息自2019年1月21日起至全额清偿之日的逾期罚息及复息；4、请依法判决原告享有划收被告张智荣、张亚丽、雷生夏共计45万元质押保证金本息实现相应数额的借款本息债权的权利；5、请求依法判决上列被告就上列三笔借款的本金、违约金及利息互付连带清偿责任；6、请求依法判决上列被告共同承担原告为实现本案债权和担保权支出的诉讼费、保全费5000元、律师服务费38837元并互负连带责任。事实与理由：2015年8月18日,经被告张智荣、张亚丽、雷生夏联合申请，原告与三被告签订《个人联贷联保借款合同》三份，合同编号分别为23010120151***号、23010120151***号、23010120151***号.原告与三被告在上列三份合同中约定：原告向三被告各提供贷款人民币150万元,用于支付农资款及劳务费，借款期限为36个月；各被告在合同签订后分别向原告缴纳人民币15万元的保证金（合计45万元），分别开立存折并办理止付，保证金本息对该借款合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项提供质押担保；贷款年利率为9.1875％，按月还息，分期还本；贷款逾期的罚息利率按计收罚息日适用贷款利率加收50％执行，对不能按时支付的利息，按该罚息利率按日计收复息。原告与三被告在该合同中还明确约定，各方借款人联合向贷款人申请贷款，贷款人对每一方借款人分别贷款，同时每一借款人对其他借款人在本合同项下对贷款人形成的全部债务均承担为期两年的连带保证责任，保证担保范围包括但不限于本金、相关利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金及贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。被告徐秀红、李喜霞分别以被告张智荣、雷生夏的配偶及财产共有人身份在上述借款合同的附件《同意执行共同财产承诺函》中签名承诺：本人作为借款人（亦为担保人）的财产共有人知悉该担保借款合同项下贷款事宜及用途，知晓签署本承诺函的法律后果，本人同意担保人对该担保借款合同的签署及履行，并不可撤销的承诺原告向该合同担保人追索时，对原告处分其本人与担保人所共有财产的行为不持异议。上述合同签订后，原告于2015年8月18日分别向被告张智荣、张亚丽、雷生夏名下账户各转入借款人民币150万元。但三被告却不履行义务，不能按约定还本付息，截止2019年2月1日，合计拖欠原告借款本息416.827974万元，其中：被告张智荣拖欠原告借款本金149.704507万元、利息8.112025万元；被告张亚丽拖欠原告借款本金150万元、利息46.509238万元；被告雷生夏拖欠原告借款本金59.211577万元、利息3.290627万元。为有效维护己方合法权益，原告不得不寻求法律救助。原告认为，原告与上列被告签订的《个人联贷联保借款合同》合法有效，原告已按合同约定分别向被告张智荣、张亚丽、雷生夏提供了借款，但各被告却不按合同约定履行还本付息义务，明显违约。按上列合同之约定及《中华人民共和国合同法》之相关规定，被告张智荣、张亚丽、雷生夏应立即履行还本付息义务并承担违约金，且原告享有以划收该三被告共计45万元质押保证金本息的方式实现相应数额的借款本息债权的权力；而借款用于该三被告各自生意经营，借款本息等债务应分属其各自家庭生意经营所负夫妻共同债务，被告徐秀红、李喜霞分别作为被告张智荣、雷生夏的配偶，应承担各自配偶借款本息等债务的共同偿付责任；按上列合同之约定及《中华人民共和国担保法》之相关规定，被告张智荣、张亚丽、雷生夏应对该上列三份合同项下全部借款本息、违约金等债务相互承担连带偿付责任；而被告徐秀红、李喜霞在上列《同意执行共同财产承诺函》承诺自愿与各自配偶共同承担担保责任，也应对该合同项下全部借款本息、违约金等债务承担连带偿付责任。现依法提起诉讼，请依法支持原告诉讼请求。 被告张智荣辩称：我们三人是农民，当时贷款是为了合作社经营，我们是三户合作社申请贷款，但是款没有放下来，我们签字后两个月款也没有放下来，我不认识张亚丽，为什么第二次把贷款放在张亚丽名下。这两年的经营不好，当时放款的时候银行也是了解过的，是我们签字之后才放款的，这两年农业受灾，导致我们损失巨大，我们现在没有能力归还，至于张亚丽我不太了解，我们当时是以合作社名义贷款的，贷款数额属实，我们没有异议，但都用于合作社，现在也没有能力归还。 被告徐秀红未答辩，亦未向本院提交证据。 被告张亚丽辩称：贷款的流程都是我前夫贺成刚做的，我只是去签字的，其他的我不清楚，我不认识张智荣和雷生夏，我前夫说在银行有笔贷款让我签字的。 被告雷生夏辩称：贷款申请的过程是张智荣和我联系的，签字之前我也不知道，调查的事情张智荣已经了解过，情况和张智荣一致，还是去年灾害导致损失，没有能力偿还，欠债还钱天经地义，至于三户联保银行也有责任，我们互不认识，别人有什么财产我们也不知道，银行抵押的财产和房产我们也不知道是谁的，我们当时只是为了把款贷下来经营果园把钱还了就行，我们签字的材料那么多我们也没有看。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了《营业执照》、《金融许可证》、《个人联贷联保借款合同》、《同意执行共同财产承诺函》、《委托代理合同》、当事人身份证复印件、结婚证、借据、贷款凭证、业务受理凭证、逾期未还款查询、贷款还款试算单、贷款交易明细查询、律师费增值税专用发票等证据在卷佐证。本院认定事实如下： 2015年8月18日,甘行庆阳分行（贷款人）与作为借款人的张智荣（甲方）、张亚丽（乙方）、雷生夏（丙方）分别签订了编号为23010120151478号、23010120151479号、23010120151471号的《个人联贷联保借款合同》，约定由甘行庆阳分行向张智荣、张亚丽、雷生夏各提供贷款人民币150万元,用于支付农资款及劳务费，借款期限为36个月；各借款人在合同签订后分别向贷款人各缴纳人民币15万元作为保证金，存入各自开立的保证金账户，保证金本息对该借款合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项提供质押担保；贷款年利率为9.1875％，按月还息，分期还本；贷款逾期的罚息利率按计收罚息日适用贷款利率加收50％执行；对不能按时支付的利息，按该罚息利率按日计收复息；同时约定，各借款人联合向贷款人申请贷款，贷款人对每一方借款人分别贷款，同时每一借款人对其他借款人在本合同项下对贷款人形成的全部债务均承担为期两年的连带保证责任，保证担保范围包括但不限于本金、相关利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金及贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。被告徐秀红、李喜霞以及作为张亚丽丈夫的案外人贺成刚分别以被告张智荣、张亚丽、雷生夏的配偶及财产共有人身份在上述借款合同的附件《同意执行共同财产承诺函》中签名承诺：本人作为借款人（亦为担保人）的财产共有人知悉该担保借款合同项下贷款事宜及用途，知晓签署本承诺函的法律后果，本人同意担保人对该担保借款合同的签署及履行，并不可撤销的承诺贷款人向该合同担保人追索时，对贷款人处分其本人与担保人所共有财产的行为不持异议。上述合同签订后，甘行庆阳分行于当日分别向张智荣、张亚丽、雷生夏的账户各转入借款人民币150万元。2016年6月8日，张亚丽丈夫贺成刚因病去世。借款期间，被告张智荣、张亚丽、雷生夏未按合同约定履行支付贷款本息义务，借款到期后亦未归还清借款本息。截止2019年2月1日，合计拖欠借款本息416.827974万元，其中：被告张智荣拖欠原告借款本金149.704507万元、利息8.112025万元；被告张亚丽拖欠原告借款本金150万元、利息46.509238万元；被告雷生夏拖欠原告借款本金59.211577万元、利息3.290627万元。另查明，原告提交的票据显示其为本次诉讼已支付的律师费金额为3.0129万元。 本院认为：原告与被告张智荣、张亚丽、雷生夏之间成立金融借款合同法律关系，原告为贷款人，被告张智荣、张亚丽、雷生夏为借款人。借款人应当按照约定的期限返还借款并按照约定支付利息，被告张智荣、张亚丽、雷生夏未按照借款合同约定的期限返还借款、支付利息，故对于原告要求被告张智荣、张亚丽、雷生夏归还借款本金并支付逾期利息的请求成立，予以支持；被告张智荣、张亚丽、雷生夏相互担保，与原告成立保证担保合同法律关系，其应当按照保证合同的约定对各自的贷款本金、利息（包括罚息）及其他费用（包括实现债权费用）承担连带清偿责任，故原告要求被告张智荣、张亚丽、雷生夏承担连带清偿责任的请求亦成立，予以支持；被告徐秀红、李喜霞并非借款合同当事人，其分别以张智荣、雷生夏的配偶身份向原告出具承诺书，承诺其各自的配偶承担担保责任时，可以执行夫妻共同财产，并未承诺其为共同借款人承担共同还款责任，亦未与原告签订保证担保合同，故原告要求被告徐秀红、李喜霞承担共同还款责任和连带清偿责任的诉讼请求不成立，本院不予支持。关于原告请求的律师代理费，属原告为实现债权而支出的费用，原告的该项请求在双方签订的借款合同中明确约定由借款人承担，故原告的该项请求成立，予以支持；关于原告请求依法判决其享有划收三被告共计45万元质押保证金本息实现相应数额的借款本息债权的权利的请求，按照担保法及物权法的相关规定，质押权设立后，债权人有权在债务人不履行债务时行使质押权，本案原告按照合同约定有权扣划该保证金账户内的款项以清偿被告的债务，故对原告请求行使该权利的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第六十三条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十二条、第二百二十三条、第二百二十九条之规定，判决如下： 被告张智荣于本判决生效之日起十五日内归还原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行借款本金人民币149.704507万元，支付截至2019年2月1日拖欠的罚息及复息共计8.112025万元，并按照年利率13.78125％的罚息利率支付自2019年2月2日起至实际清偿之日止的利息（具体金额以还款当日甘肃银行股份有限公司庆阳分行计算机信息系统记录的数据为准确定），被告张亚丽、雷生夏对上述贷款本息承担连带清偿责任； 二、被告张亚丽于本判决生效之日起十五日内归还原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行借款本金人民币150万元，支付截至2019年2月1日拖欠的罚息及复息共计46.509238万元，并按照年利率13.78125％的罚息利率支付自2019年2月2日起至实际清偿之日止的利息（具体金额以还款当日甘肃银行股份有限公司庆阳分行计算机信息系统记录的数据为准确定），被告张智荣、雷生夏对上述本金及利息承担连带清偿责任； 三、被告雷生夏于本判决生效之日起十五日内归还原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行借款本金人民币59.211577万元，支付截至2019年2月1日拖欠的罚息及复息共计3.290627万元，并按照年利率13.78125％的罚息利率支付自2019年2月2日起至实际清偿之日止的利息（具体金额以还款当日甘肃银行股份有限公司庆阳分行计算机信息系统记录的数据为准确定），被告张智荣、张亚丽对上述本金及利息承担连带清偿责任； 四、被告张智荣、张亚丽、雷生夏于本判决生效之日起十五日内支付原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行律师代理费3.0129万元。 五、原告享有划收被告张智荣、张亚丽、雷生夏共计45万元质押保证金本息实现相应数额的借款本息债权的权利； 六、驳回原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行要求被告徐秀红、李喜霞承担还款责任的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费40146元，由被告张智荣、张亚丽、雷生夏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 张宗和 人民陪审员任彩玲 人民陪审员冯宏涛 二〇二〇年四月十四日 书记员 任         京         旭 本案引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。 第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。 第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。 第二百二十九条权利质权除适用本节规定外，适用本章第一节动产质权的规定。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。