云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初4914号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市北浦路175号，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：张希，该行行长。委托诉讼代理人：王绍花，云南兴彝律师事务所律师（特别授权）。被告：杨云春，男，1976年6月18日生，汉族，四川省珙县人，户籍地：四川省珙县。原告中国工商银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称工商银行楚雄州分行）与被告杨云春信用卡纠纷一案，本院于2019年10月30日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月30日公开开庭进行了审理。原告工商银行楚雄州分行的委托诉讼代理人王绍花到庭参加诉讼，被告杨云春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令由被告杨云春立即偿还原告截止2019年7月13日的信用卡欠款本金17996.82元、利息14600.95元、违约金3030.65元，合计金额35628.42元，并支付自2019年7月14日起至透支本息还清之日止的利息（按中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约约定的标准计算）；2.请求人民法院判令由被告杨云春承担本案律师代理费1000元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年2月16日，被告杨云春向原告提交工行信用卡申请表，向原告申请信用卡一张，并签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》对双方权利义务及信用卡申请使用相关事项、收费标准、利息、违约金等作出了明确约定。经审查、审批，原告为被告杨云春办理了卡号为62×××85的信用卡一张。被告领取信用卡后多次持卡消费，未按期还款。经原告多次催收后，被告仍未履行还款义务。截止2019年7月13日，被告尚欠原告信用卡本金17996.82元、利息14600.95元、违约金3030.65元，以上合计35628.42元。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉。被告杨云春未到庭参加诉讼，未提交书面答辩状及证据。原告工商银行楚雄州分行针对其诉讼请求及事实和理由，向本院提交了以下证据：1、被告身份证复印件，欲证明被告身份信息；2、工银信用卡申请书、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约，欲证明2016年2月16日，被告杨云春向原告提交工银信用卡申请表，申请办理信用卡一张，中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约对双方的权利义务及信用卡申请使用相关事宜、收费标准、利息、违约金等作出了约定的事实；3、牡丹卡卡片信息查询、历史交易明细、历史催收明细，欲证明被告未按约定按期归还欠款，原告多次向其催收，但被告仍未履行还款义务的事实；4、委托诉讼代理协议、律师费发票，欲证明原告为实现债权支出律师费1000元的事实。对原告工商银行楚雄州分行提交的证据，符合法律规定的要件，本院依法予以确认并综合认定本案法律事实如下：被告杨云春于2016年2月16日向原告工商银行楚雄州分行提交工银信用卡申请表申请领用信用卡。其在工银信用卡申请表申请人签名部分签名并载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的，原告应通过电子对账单等方式，定期向被告提供对账服务。被告在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准）15日后仍未收到对账单的，应及时向原告索要对账单，否则视为被告已收到。被告不得以未收到对账单、未收到通知为由拒绝支付透支本息及相关费用；被告应在原告规定的还款期限内偿还欠款,并同意原告可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向被告催收欠款。原告因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由被告承担；被告除取现及转账透支外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，被告使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所欠款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告可按照原告对账单标明的最低还款额还款，被告按最低还款额规定还款的，原告对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。被告连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹卡的使用。《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定：发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序对其牡丹信用卡账户的各类欠款（含交易款项、费用及利息等）进行偿还，同类欠款按银行进账先后顺序偿还。对于未逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款。对于逾期1-90天的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金。对于逾期91天以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。经原告审核，被告符合办理信用卡条件，为其办理了卡号为62×××85的信用卡。被告杨云春使用上述信用卡进行透支消费过程中。于2016年4月17日出现第一次逾期还款，经原告催收后，于2016年11月26日还款2000元，后未再还款。截止至2019年7月13日，被告杨云春尚欠原告工商银行楚雄州分行信用卡欠款本金17996.8元，利息14600.95元，违约金3030.65元，违约金金额已经固定不再计算。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告杨云春向原告工商银行楚雄州分行申领信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告审核后向被告发放了信用卡。由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。被告持卡透支消费后应及时按照合同约定还清欠款，被告未按照约定的期限还清欠款，显属违约，应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，原告工商银行楚雄州分行要求被告杨云春偿还信用卡欠款本金、利息、违约金的主张，符合双方约定，本院予以支持；关于律师代理费，根据双方约定及原告所提交的《诉讼委托代理协议》和云南省增值税发票,能够证明原告为实现债权支出的律师代理费1000元的事实，对于原告要求被告承担本案律师代理费的诉求，本院予以支持。被告杨云春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告工商银行楚雄州分行的主张及诉请放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨云春于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司楚雄州分行截止2019年7月13日的信用卡欠款本金17996.8元，支付利息14600.95元，支付违约金3030.65元，并以信用卡欠款本金17996.8元为基数，按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定继续计算支付2019年7月14日起至透支本息还清之日止的利息；二、由被告杨云春于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄州分行律师代理费1000元。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费716元，由被告杨云春负担（未交，限本判决生效之日起十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  钱 力人民陪审员  徐永礼人民陪审员  杨锡昌二〇二〇年四月十六日书 记 员  何 静