黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0604民初4890号原告：中国工商银行股份有限公司大庆龙南支行，住所地大庆市让胡路区西宾路79号。负责人：王洪娟,职务行长。委托诉讼代理人：梁兵，黑龙**兴律师事务所律师。被告：郑晓梅，女，1977年1月17日出生，汉族，无职业，住大庆市让胡路区。被告：张雨新，男，1981年2月5日出生，汉族，无职业，住大庆市让胡路区。原告中国工商银行股份有限公司大庆龙南支行（以下简称工商银行）与被告郑晓梅、张雨新金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人梁兵到庭参加诉讼，被告郑晓梅、张雨新经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工商银行向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令被告偿还借款本金335,962.97元及截止到2019年2月21日的利息7552.01元,合计343,514.98元,并按照借款合同约定的利率4.41%（年）、罚息及复利6.615%（年）的标准支付自2019年2月21日起至实际给付之日止的利息；2.如被告不能偿还上述款项，判令将被告所有的抵押房产坐落于大庆市××区广厦小区××室拍卖或变卖、折现、所得价款优先实现原告抵押权；3.判令被告承担律师费、诉讼费、保全费、邮寄费。事实与理由：2017年5月9日，被告与原告签订了《个人借款/担保合同》,合同约定:贷款金额为人民币35万元，用于购买抵押房屋，借款期限为20年,被告其购买的产权证号为黑（2017）大庆市不动产权第0026267号房屋提供抵押担保（后办理了抵押登记），不动产登记证明为黑（2017）大庆市不动产权第0009944号，此外双方还对贷款利率、罚息、违约责任、抵押担保范围、争议解决方式等内容进行约定。原告按合同约定向被告发放贷款35万元,并于2017年5月17日将该笔贷款全部转入被告指定的一般账户中。在借款合同履行过程中，被告多次违约，截至2019年2月21日，已连续6次未还款，累计6次违约。根据借款人与原告签订的《个人借款/担保合同》第十四条违约及违约责任14.1.L项和14.2（4）.（6）项的规定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并承担违约责任。被告违约后经原告多次催收无果，故提出以上诉讼请求。被告郑晓梅、张雨新未到庭，未予答辩。原告工商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提交的《个人借款/担保合同》、《不动产权证书》、《不动产登记证明》、个人借款凭证、自营历史明细表机打件等证据，因二被告未到庭，未发表质证意见。本院对上述证据的真实性予以认定并在卷佐证。本案经审理认定的事实如下：2017年5月9日，被告郑晓梅、张雨新作为共同借款人与抵押人与原告签订了《个人购房借款/担保合同》,合同约定：贷款金额为人民币35万元,贷款用途为装修，贷款期限为20年，担保方式为抵押，借款人按照等额本息偿还贷款本息。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，执行新的利率。借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按双方约定的利率基础上加收50%确定。合同还约定，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布合同项下未偿还借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。本笔贷款的担保方式为抵押。二被告以大庆市××区广厦小区××室提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2017年5月11日，被告到抵押登记管理机关办理了抵押登记，根据不动产登记证明记载：房屋他项权利人为中国工商银行股份有限公司大庆龙南支行，义务人为郑晓梅、张雨新，房屋坐落于大庆市××区广厦小区××室，他项权利种类为抵押，被担保主债权数额为35万元整。合同签订后，原告于2017年5月17日向被告指定账户发放贷款35万元，二被告在个人借款凭证上签字确认。在借款合同履行过程中，被告多次违约，截至2019年2月21日，已连续6次未还款，累计6次违约。故现原告诉至法院。本院认为，本案原、被告签订的《个人借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告已按约定向被告履行了出借义务，虽然未到借款期限，但由于被告未按照约定偿还借款本息已构成违约，依据双方合同约定，原告有权要求被告提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。故原告要求被告提前偿还贷款本息的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。二被告以自有房屋与原告签订抵押合同并办理了抵押权登记，抵押权已设立，原告对此依法享有该房屋的抵押权。原告作为债权人在抵押财产范围内有权以该财产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，故其要求对被告名下担保抵押房产进行拍卖、变卖实现原告抵押权的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。双方合同中虽然约定了本案律师费、保全费、邮寄费由被告承担，但原告未提供相关证据证实费用是否实际发生，故对原告主张被告承担律师费、保全费、邮寄费的诉讼请求不予支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视其对自身诉讼权利的放弃，由此引起的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑晓梅、张雨新于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司大庆龙南支行归还借款本金335,962.97元及截止2019年2月21日的利息7552.01元，并支付自2019年2月22起至借款本金实际清偿之日止的利息、复利及罚息,标准按照《个人购房借款/担保合同》约定利率计算；二、如被告未按上述期限履行还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司大庆龙南支行有权对被告郑晓梅、张雨新名下的位于大庆市让胡路区广厦小区A-4-3-603室房屋以折价或者拍卖、变卖方式所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大庆龙南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6453元、公告费300元由被告承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判长 程 宇审判员 李海文审判员 南春风二〇二〇年四月二十日书记员 宋 宇附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。