云南省镇雄县人民法院民 事 判 决 书(2020)云0627民初118号原告中国建设银行股份有限公司镇雄支行，统一社会信用代码：91530627217140119W。住所地：镇雄县南台街道办事处南广社区南广路277号。法定代表人常椿，行长。委托代理人汪继尧，云南雄云律师事务所律师。被告付战斌，男，汉族，生于1986年7月15日，云南省镇雄县人，住云南省镇雄县。原告中国建设银行股份有限公司镇雄支行（以下简称“镇雄建行”）诉被告付战斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年4月17日通过网络法庭公开开庭进行了审理。原告镇雄建行的委托代理人汪继尧，被告付战斌均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告镇雄建行诉称，2016年3月23日，原告与被告付战斌签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：1.被告向原告借款280000元，借款期限为60个月，即2016年3月2日至2021年3月2日，用途为购房；2.贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一工作日的LPR利率及上述加减幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；3.还款方式为等额本息还款（每月24日为还款日），贷款人在借款人委托扣款账户扣划；4.借款逾期的，贷款人可宣布借款提前到期，解除合同，并按本合同约定的罚息利率和结息方式计收自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的罚息和复利，罚息利率为本合同执行利率上浮50%；5.贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）由借款人承担。合同签订后，原告按约于2016年3月25日将借款280000元存入付战斌指定的账户，贷款执行年利率4.75%。借款后，付战斌按约还款一段时间后便开始逾期，截止2020年3月25日，付战斌共差欠原告到期本金58582.97元，拖欠利息4431.28元，拖欠罚息2127.26元。原告多次催收未果，特诉至人民法院，请求判令：1.解除原告与被告付战斌签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.由付战斌立即清偿差欠原告的借款本金120013.92元及截止2020年3月25日的利息4431.28元、罚息2127.26元，并按合同约定利率支付自2020年3月26日起至清偿完毕之日止的利息及复利；3.由被告承担原告实现债权的律师代理费6000元；4.判令原告对被告付战斌位于镇雄县享有优先受偿权；5.由被告承担本案诉讼费。被告付战斌辩称，1.我与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》属实，对原告诉求的差欠其借款本金120013.92元及截止2020年3月25日的利息4431.28元、罚息2127.26元无异议。2.现在经济困难，我只能按照以前的还款计划还款，差欠部分无法一次性还清。原告镇雄建行为支持其主张，向法庭提举了下列证据：1.《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为：530637751-2022-20160627431）一份，用以证明被告付战斌与原告于2016年3月23日签订《个人住房（商业用房）借款合同》,约定被告向原告借款280000元，用于购置售房人邹克英出售的座落于镇雄县东侧房屋；借款期限为60个月，即2016年3月2日至2021年3月2日（根据放款期日实际调整为2016年3月25日至2021年3月25日）；利率调整日为每年1月1日；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行利率的水平上上浮50%。约定还款日为每月的24日，还款方式为借款人委托扣款帐户扣划，还款方法为等额本息还款；对于借款人未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；诉讼管辖为贷款人住所地人民法院。合同并约定被告用上述贷款所购房屋为前述借款提供抵押担保。2.出示《开立贷款帐户通知书》一份，用以证明原告为被告付战斌开立贷款帐户，明确了被告接收贷款的帐户和归还贷款的还款扣款帐户，且2016年执行利率为年利率4.75%。3.出示《个人贷款支付凭证》一份，拟证明原告于2016年3月25日向被告发放了280000元贷款。4.中国建设银行个人贷款对账单一份，用以证明被告付战斌有多次逾期还款行为，已构成违约。经原告对账，截止2020年3月25日，付战斌共差欠原告到期本金58582.97元，拖欠利息4431.28元，拖欠罚息2127.26元。5.《房屋他项权证》（镇房他证乌字旧府字第××号）一份，拟证明被告用其所购房屋抵押贷款，已办理抵押登记。6.《2018-2019建行云南省分行法律服务框架合同》，用以证明原告委托律师代理诉讼是有偿的，原告要支付约定的律师代理服务费；且按委托合同约定并根据《云南省律师服务收费行业指引标准》第五条的规定，本案一审诉讼的律师代理服务费不少于6000元。经质证，被告付战斌对上述证据均无异议。本院经审查认为，原告镇雄建行提交的1、2、3、4、5、6项证据，被告付战斌对其三性均表示无异议，证据来源合法，证明内容客观真实，形成证据锁链，本院予以采信。经过法庭审理，结合双方当事人的举证、质证及陈述，本院认定该案法律事实如下：2016年3月23日，原告与被告付战斌签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：1.被告向原告借款280000元，借款期限为60个月，即2016年3月25日至2021年3月25日，用途为购买房屋；2.贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一工作日的LPR利率及上述加减幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；3.还款方式为等额本息还款（每月24日为还款日），贷款人在借款人委托扣款账户扣划；4.借款逾期的，贷款人可宣布借款提前到期，解除合同，并按本合同约定的罚息利率和结息方式计收自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的罚息和复利，罚息利率为本合同执行利率上浮50%；5.贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）由借款人承担。合同签订后，原告按约于2016年3月25日将借款280000元存入付战斌指定的账户，贷款执行年利率4.75%。借款后，付战斌按约还款一段时间后便开始逾期，截止2020年3月25日，付战斌共差欠原告到期本金58582.97元，拖欠利息4431.28元，拖欠罚息2127.26元。原告多次催收未果，遂诉至本院。本院认为，被告付战斌与原告镇雄建行签订《个人住房（商业用房）借款合同》后，原告镇雄建行按约将借款280000元支付到付战斌指定的账户，原告镇雄建行与被告付战斌之间的金融借款合同依法成立，对双方均具有法律约束力。借款后，付战斌按约偿还了部分借款本金及利息后便开始逾期，经原告镇雄建行的系统自动结算，截止2020年3月25日，付战斌未还借款本金共计120013.92元（其中到期本金58582.97元，拖欠利息4431.28元，拖欠罚息2127.26元，付战斌未履行合同“等额本息还款”的约定，违反诚实信用原则，其行为已构成严重违约。根据合同“借款逾期的，贷款人可宣布借款提前到期，解除合同，并按本合同约定的罚息利率和结息方式计收自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的罚息和复利，罚息利率为本合同执行利率上浮50%”的约定，原告镇雄建行请求解除合同及由付战斌立即清偿差欠原告的借款本金120013.92元及截止2020年3月25日的利息4431.28元、罚息2127.26元，并按合同约定利率支付自2020年3月25日起至清偿完毕之日止的利息及复利的诉讼请求成立，本院予以支持。虽然合同约定律师代理费由借款人承担，但原告主张的6000元代理费并未实际发生且金额尚未确定，故原告请求付战斌支付其律师代理费6000元的诉讼请求无事实依据，本院不予支持。被告付战斌作为抵押人将登记在付战斌名下的位于镇雄县的住房为上述贷款作抵押并办理了抵押登记，原告镇雄建行请求对付战斌用于抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司镇雄支行与被告付战斌于2016年3月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为：530637751-2022-20160627431），解除日期为本判决生效之日。二、由被告付战斌在本判决生效后三十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司镇雄支行借款本金人民币120013.92元及截止2020年3月25日的利息4431.28元、罚息2127.26元，并按合同约定利率支付自2020年3月26日起至清偿完毕之日止的利息及复利。三、如被告付战斌逾期不履行以上给付义务，原告中国建设银行股份有限公司镇雄支行有权申请强制执行被告付战斌提供抵押的位于镇雄县的住房（房屋所有权证号为“镇房他证旧府字第××号）的房屋，并在所得价款中优先受偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司镇雄支行的其他诉讼请求。未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2892元，由被告付战斌承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年。审判长  刘成尧审判员  田 华审判员  罗辅梅二〇二〇年四月二十八日书记员  叶育涛附：本判决引用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。