四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0114民初8676号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行，营业地成都市新都区新都育英路457号。 负责人：贺晓勇，行长。 委托诉讼代理人：黄涛，四川达宽律师事务所律师。 被告：刘成娟，女，1984年1月26日出生，汉族，住四川省崇州市。 被告：胡红，男，1972年8月16日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：成都煜顺汽车销售有限公司，住所地成都市武侯区长益路159号1幢3单元5楼12号。 法定代表人：赵利全，职务不详。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行（以下简称邮储银行新都支行）与被告刘成娟、胡红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案受理。诉讼过程中，原告邮储银行新都支行以成都煜顺汽车销售有限公司（以下简称煜顺公司）系被告刘成娟案涉借款的连带责任保证人为由，申请追加煜顺公司为本案共同被告。经审查，该申请符合法律规定，本院予以准许，依法追加煜顺公司作为本案被告参加诉讼。依法适用普通程序于2020年4月13日公开开庭进行了审理。原告邮储银行新都支行的委托诉讼代理人黄涛到庭参加诉讼，被告刘成娟、胡红经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告煜顺公司经公告送达开庭传票等诉讼文书（公告刊登于2020年1月9日人民法院报G83版）未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行新都支行向本院提出诉讼请求：1.刘成娟、胡红偿还邮储银行新都支行借款本金208857.81元、截至2020年4月13日的利息（含罚息）27524.91元及罚息（以208857.81元为基数，自2020年4月14日起至本金付清之日止，按年利率9.2625%计付）；2.刘成娟、胡红支付邮储银行新都支行为实现本案债权所支出的律师代理费21708元；3.邮储银行新都支行对刘成娟提供的抵押物（车牌号川Ａ×××××，凯迪拉克牌小型轿车）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4.煜顺公司作为担保人对刘成娟、胡红的上述债务承担连带清偿责任。 刘成娟、胡红、煜顺公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、借款合同名称及签订时间：《个人消费贷款及担保合同》（编号：5199986Q117066856998），2017年6月6日。 二、签订主体：借款人（抵押人）刘成娟、胡红，贷款人邮储银行新都支行。 三、借款用途及借款金额：购置车辆，330000元。 四、借款期限及借款发放时间：2017年6月6日至2020年6月6日，2017年6月6日足额放款。 五、借款利率及逾期罚息利率：固定年利率6.175%，逾期年利率9.2625%。 六、还款方式：按月等额本息还款，贷款到期（含提前到期），利随本清。 七、违约责任：借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期。借款到期（含提前到期），借款人未按约偿还的，自逾期之日起，按合同约定的借款利率加收50%（即年利率9.2625%）作为逾期罚息利率计收罚息。对未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款人违约，借款人应承担贷款人为实现合同项下债权所发生的一切费用。 八、抵押及担保情况：刘成娟提供其为登记所有人的车牌号川Ａ×××××凯迪拉克牌小型轿车作为抵押，并于2017年6月20日办理了抵押登记手续。煜顺公司于2017年5月8日向邮储银行新都支行出具《个人汽车消费贷款业务营销推荐及担保函》，为刘成娟的本案借款承担连带保证责任，保证范围为贷款本息及实现债权费用，未约定保证期间。 九、违约事实及所欠本息情况：刘成娟、胡红自2018年4月开始逾期至今未偿还借款本息，邮储银行新都支行以向法院提起诉讼的方式宣布案涉贷款提前到期。截至2020年4月13日，刘成娟、胡红未偿还本金208857.81元、利息（含罚息）27524.91元。 十、实现债权费用情况：律师代理费21708元。 以上事项，有《个人消费贷款及担保合同》、《个人汽车消费贷款业务营销推荐及担保函》、车辆登记信息、借款借据、个人贷款放款单、欠款清单、委托代理合同及律师费增值税发票等证据在卷佐证。 本院认为，（一）关于借款本息。邮储银行新都支行依照与刘成娟、胡红之间签订的《个人消费贷款及担保合同》向刘成娟、胡红足额发放了贷款330000元，刘成娟、胡红从2018年4月开始未偿还贷款本息的行为已构成违约，邮储银行新都支行依约有权宣布案涉贷款提前到期，并要求刘成娟、胡红偿还剩余全部贷款本息并承担相应违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应按照约定的期限返还借款。”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，结合刘成娟、胡红的违约情况，案涉合同对借款利息、罚息的约定及邮储银行新都支行所举欠款清单所载明的金额，本院对邮储银行新都支行诉请刘成娟、胡红偿还借款本金208857.81元、截至2020年4月13日的利息（含罚息）27524.91元及罚息（以208857.81元为基数，自2020年4月14日起至本金付清之日止，按年利率9.2625%计付）的主张予以支持。（二）关于律师代理费。刘成娟、胡红未依约偿还借款本息的行为已构成违约，案涉合同明确约定有“借款人违约，借款人应承担贷款人为实现合同项下债权所发生的一切费用。”的内容且邮储银行新都支行为追索本案债权与四川达宽律师事务所签订《委托代理合同》并实际支付律师代理费21708元，故本院对邮储银行新都支行的该项诉请依法予以支持。（三）关于优先受偿权。因案涉抵押车辆系刘成娟、胡红为本案借款所提供担保且已办理正式抵押登记手续，案涉合同亦对抵押担保范围进行了明确约定，邮储银行新都支行对该抵押车辆已依法取得抵押权，其有权在刘成娟、胡红不履行还款义务的情况下就该车辆在抵押范围内优先受偿，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，本院对邮储银行新都支行诉请对刘成娟、胡红提供的抵押物（登记所有人为刘成娟，车牌号川Ａ×××××，凯迪拉克牌小型轿车）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的主张予以支持。（四）关于保证责任。煜顺公司作为对刘成娟案涉贷款承担连带保证责任的保证人，应当依约对刘成娟案涉债务承担连带清偿责任。结合案涉担保函对保证期间未作约定及案涉贷款被宣布提前到期的事实，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款“连带责任保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”的规定，本院于2019年10月15日立案受理邮储银行新都支行提起的本案诉讼，煜顺公司的保证期间为案涉贷款被宣布提前到期之日起六个月（即2019年10月15日至2020年4月14日），本案保证期间未经过，故本院对邮储银行新都支行诉请煜顺公司对刘成娟案涉借款本息承担连带还款责任的主张予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，煜顺公司对刘成娟本案债务承担保证责任后有权向刘成娟进行追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第一款、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、刘成娟、胡红于本判决发生法律效力之日起7日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行借款本金 208857.81元、截至2020年4月13日的利息(含罚息)27524.91元及罚息（以208857.81元为基数，自2020年4月14日起至借款本金付清之日止，按年利率9.2625%计付）； 二、刘成娟、胡红于本判决发生法律效力之日起7日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行为实现本案债权所支出的律师代理费21708元； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行对刘成娟、胡红提供的抵押物（登记所有人刘成娟，车牌号川Ａ×××××，凯迪拉克牌小型轿车）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 四、成都煜顺汽车销售有限公司对刘成娟所负第一项、第二项判决所确定的债务承担连带清偿责任，成都煜顺汽车销售有限公司承担连带保证责任后有权向刘成娟追偿； 驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4964元、公告费600元，共计5564元，由刘成娟、胡红、成都煜顺汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  孙 丰 人民陪审员  包春霞 人民陪审员  张泗先 二〇二〇年四月二十八日 书 记 员  王 倩