贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初12200号原告张佳强，男，1996年3月4日生，彝族，住贵阳市云岩区。委托诉讼代理人姜倩倩，贵州准据律师事务所律师。被告郑文钦，女，1998年2月27日生，汉族，户籍地贵州省遵义市汇川区。原告张佳强诉被告郑文钦民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月4日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告张佳强及其委托诉讼代理人姜倩倩到庭参加诉讼。被告郑文钦经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告张佳强向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告归还原告借款本金57539.99元及利息（利息以本金57539.99元为基数，按年利率24%标准计算，从2019年9月16日起计算至被告还清借款时止）；2.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：原被告通过朋友介绍认识，后被告向原告编造“与人合伙开店”的理由向原告借款。原告当初没有钱借给被告，被告就要求原告通过刷信用卡、或者是美团APP、支付宝APP、京东APP等借款平台套现、或者被告直接用POS机刷原告信用卡等方式，通过微信或支付宝渠道借给被告。从2019年1月25日至8月30日被告共向原告通过上述方式借款62139.99元，被告还款4600元后就未再归还。为此，被告于2019年9月5日向原告出具《欠条》载明欠原告46200元加4000元，于2019年9月15日归还。还款日期届满后，被告仍未还款，为此原被告签订了《还款计划书》，在该计划书中被告承诺在一年内还清原告50200元，每月20日前还原告4200元，未按约定时间还款，承担从借款开始起每个月还款金额的2%的利息。虽然被告出具的借条金额为50200元，但实际还有57539.99元未归还，现被告仍未按上述计划书的约定履行还款义务，原告有理由相信被告以后不能按该计划书履行，有权提前要求被告归还欠款。故为维护原告合法权益，特诉至法院。被告郑文钦未到庭，无辩解意见。经审理查明：原被告经结算后，被告于2019年9月5日向原告出具《欠条》一张，载明：今欠张佳强46200元（肆万陆仟贰佰元）＋肆仟元整，共计伍万零贰佰元，此款应在2019年9月15日归还，逾期不归还，可约定违约金。如若欠款人死亡，此约定由法定监护人承担。欠款人：郑文钦，2019年9月5日，5221271998××××××××。2019年9月26日，原告作为债权人、被告作为债务人签订了《还款计划书》，主要载明：1.被告共欠原告人民币50200元，还款期限不超过1年；2.还款期限自签订协议之日起至2020年10月20日前还清，每月20日前还款4200元；3.违约责任：债务人如因自身责任未按约定时间还款，应承担从借款开始起每个月还款金额的2%的利息。该还款协议签订后至今，被告未向原告还款。原告与被告之间的转款交易往来情况如下：1.原告通过其名下weibozjq1664微信号向被告名下Maggie_wen997微信号微信转款情况：（1）2019年1月25日转款2500元，原告认可该笔转款系原告使用其名下信用卡套现后将套现款支付给被告；（2）2019年1月29日转款2000元；（3）2019年3月10日转款5000元；（4）2019年3月28日转款1750元，原告认可该笔转款系原告使用其名下京东白条套现3000元，将其中的1750元支付给被告；（5）2019年4月21日转款6500元，原告认可该笔转款系原告使用其名下京东白条套现后将套现所获得的款项支付给被告；（6）2019年5月26日转款9936元；（7）2019年7月7日转款3500元，原告认可该款系原告使用京东白条套现后将套现所获得的款项支付给被告；（8）2019年8月7日转款4000元。2.原告通过其名下156××××7130支付宝账户向被告名下支付宝账户转款情况：（1）2019年2月21日，原告两次通过虚构交易的方式采用支付宝扫码向被告名下“白敬亭女朋友”账户分别支付10000元和3500元，在其摘要中载明为“商品”；（2）2019年7月15日，原告采用同样的方式向被告上述账户支付3700元。原告认可上述三笔交易并未实际购买商品，系以虚构交易的方式达到将款项转给被告的目的；3.除上述转款外，原告还主张：（1）2019年3月28日，原告使用京东白条套现3000元，其中1750元如前述转给被告，另外1251元用于支付被告使用原告名下京东账户分期购买手机的购机款，亦应作为借款本金；（2）2019年1月26日，原告使用其名下信用卡在户名为“贵阳市经开区烤匠餐厅”刷卡消费2200.99元，该笔交易原告主张系在被告提供的POS机上刷卡套现，并未实际产生消费，故应作为借款本金；（3）2019年6月23日，原告归还其名下美团账户上向美团借款3303.31元，原告主张其名下美团账户向美团借款系被告所借，原告的还款为代被告偿还，故亦应计入借款本金。庭审中，原告对该三项主张未能提供证据予以佐证，亦未证明该三笔交易在原被告双方结算时未计入借款本金。另查明，庭审中除原告认可被告实际向其归还了4600元外，被告上述支付宝账户于2019年7月15日在收到被告支付的3700元后，在一分钟内向原告转款3677元，2019年7月19日、8月19日各向原告转款500元，共计1000元。上述事实，有原告的当庭陈述、《欠条》、《还款计划书》、微信转款记录、支付宝电子回单、银行交易流水等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利。本案中，被告向原告借款，原告通过微信等支付方式向被告支付了借款，双方民间借贷关系成立。但根据查明事实，原被告之间有部分支付的款项来源系使用信用卡、京东白条等方式套取金融机构的资金，原告并将资金出借给借款人的行为构成了以合法形式掩盖非法目的，违反了《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，故此种情形下的借款关系无效。该种情形下被告所获得的款项虽因双方的借款关系无效，但根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，因该借款关系所取得的财产被告应返还原告；且由于该种情形下被告所获得的款项不属于借贷关系，故不应按照民间借贷的法律关系向原告支付相应利息或逾期利息，但由于被告占有该资金确给原告造成了一定的损失，故可酌情按照年利率6%标准向原告支付相应资金占用损失。对于合法的借贷关系，被告应当按照约定向原告履行义务。关于原告向被告转款数额的认定应为：1.微信转款部分：（1）2019年1月25日转款2500元，2019年3月28日转款1750元，2019年4月21日转款6500元，2019年7月7日转款3500元，共计14250元，原告认可上述转款系原告使用信用卡套现或京东白条套现方式取得资金后支付给被告，故不应认定为借款本金，应按一般债权债务处理；（2）2019年1月29日转款2000元，2019年3月10日转款5000元，2019年5月26日转款9936元，2019年8月7日转款4000元，共计20936元，原告并未采取信用卡套现或京东白条套现方式获得资金，故应认定为借款本金；2.支付宝转款部分：（1）2019年2月21日两次转款共计13500元，因原被告系以虚构交易的方式获取资金，故亦不应认定为借款本金，应按一般债权债务处理；（2）2019年7月15日转款3700元也为虚构交易方式获取资金，故不应认定为借款本金，应按一般债权债务处理，且被告在收取转款一分钟后即向原告转款3677元，故该笔转款被告实际尚未支付原告的数额为23元；3.原告主张的其他转款，2019年3月28日1251元、2019年6月23日3303.31元均系原告使用其名下账户归还该账户名下被告所借欠款，但原告未证明其主张，故应认定为原告自行使用其名下账户的行为，与被告无关；2019年1月26日2200.99元根据银行交易流水显示，系原告消费支出，其无法证明被告实际获得该款项，故应认定为原告自行使用其名下账户产生的消费，与被告无关。综上，作为借款本金部分的金额为20936元，作为合同无效后被告需退还原告的部分金额为27773元；由于原告认可被告归还了借款4600元，故剩余借款本金为16336元；而被告使用的用于套现的支付宝账户向原告转款共1000元，该款应从合同无效后被告需退还原告的部分中扣除，故该部分金额为26773元。关于还款期限，因被告未按其约定分期向原告支付款项，应视其已明确表示不履行债务，故原告可提前要求被告归还借款；因合同无效后被告需返还原告的部分，从确认合同无效后，被告即有返还原告的义务，故对上述两部分被告未支付原告的款项，被告理应支付原告。关于利息及资金占用损失的计算问题，因被告在《欠条》中承诺于2019年9月15日归还，其未能按期履行，根据《还款计划书》的约定，被告应从2019年9月16日起向原告支付相应利息或资金占用损失；对于借款部分，应当按照双方约定的年利率24%标准计算；而因合同无效后被告需返还原告的部分，由于该种情形下被告所获得的款项不属于借贷关系，故不应按照民间借贷的法律关系向原告支付相应利息或逾期利息，但由于被告占有该资金确给原告造成了一定的损失，故可酌情按照年利率6%标准向原告支付相应资金占用损失。即被告应当以本金16336元为基数，按年利率24%标准向原告支付利息，以本金26773元为基数，按年利率6%标准向原告支付资金占用损失，从2019年9月16日起支付至上述款项付清时止。原告诉请超出部分，于法无据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（三）项，第五十八条，第九十四条，第二百零六条，第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项，第二十六条、第二十九条第二款第（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条以及第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑文钦于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告张佳强借款本金人民币16336元并支付相应利息（利息以本金16336元为基数，按照年利率24%标准计算，从2019年9月16日起计算至被告还清上述款项时止）；二、被告郑文钦于本判决生效之日起十日内一次性返还原告张佳强人民币26773元并支付相应资金占用损失（资金占用损失以本金26773元为基数，按照年利率6%标准计算，从2019年9月16日起计算至付清上述款项时止）；三、驳回原告张佳强其余诉讼请求。案件受理费1526元，原告张佳强负担574元，被告郑文钦负担952元（原告已预交，被告郑文钦负担部分，在履行上述判决时一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  沈 珩人民陪审员  班振芬人民陪审员  杨 薇二〇二〇年四月三日书 记 员  甘 露