黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0622民初3881号原告：哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行，住所地：黑龙江省肇源县。负责人：尚明明，该支行行长。委托诉讼代理人：沈伟伟，男，1986年3月16日出生，汉族，该公司职员，住黑龙江省肇源县。委托诉讼代理人：陈春，男，1989年3月26日出生，汉族，该公司职员，住黑龙江省肇源县。被告：姜慧，男，1980年5月22日出生，汉族，住肇源县。被告：徐露，女，1981年10月29日出生，汉族，住肇源县。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行（以下简称哈尔滨银行肇源支行）与被告姜慧、徐露金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行肇源支行的委托诉讼代理人沈伟伟、陈春到庭参加诉讼，被告姜慧、徐露经公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行肇源支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告、被告之间签订的《借款合同》（编号为大庆肇源县支行2015年个借字第XXX号）；2.判令被告偿还原告借款本金、利息、罚息、复利合计97,043.75元（计算至2019年8月19日），2019年8月19日后的利息以90,966.96元为基数，按照合同约定的利率、罚息、复利至利息全部偿还完毕为止；3.如被告不能在法院判决确定的支付期限内偿还判决确定的款项，判令拍卖、变卖被告抵押被告给原告的位于肇源县三粮店X栋X单元X室（产权证号为：肇源房权证肇源镇字第××号）的抵押物，所得价款由原告在判决确定的款项及后续发生诉讼费用范围内优先受偿；4.判令被告姜慧、徐露支付诉讼费、公告费、执行费、公证费等与我行实现债权相关的各项费用。事实和理由：2015年5月20日被告因房屋装修向原告申请贷款12万元，双方签订了编号为：《大庆肇源支行2015年个借字第XXX号》个人非农户综合消费贷款借款合同和编号为《抵XXX号》个人贷款抵押合同，原告按照约定于2015年6月24日支付了被告12万元，但被告没有按照协议约定履行按期还款的义务，故诉至法院。被告姜慧、徐露缺席，未提交答辩意见。原告哈尔滨银行肇源支行围绕其诉讼请求向法庭出示个人借款合同1份、个人贷款抵押合同1份、借款凭证1张、身份证明1组，欲证明二被告于2015年5月20日向原告单位贷款并提供房产作为抵押的事实。被告姜慧、徐露缺席，未质证。本院认为，上述证据客观、真实，能够相互印证，故予以确认。本院认定事实如下：被告姜慧、徐露系夫妻关系。2015年6月12日被告姜慧与原告哈尔滨银行肇源支行签订《个人非农户综合消费贷款借款合同》，合同约定被告姜慧向原告借款12万元用于房屋装修，借款期限自2015年6月12日起至2025年6月1日止，借款年利率为8.475%，借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按合同约定的浮动标准执行新的利率。还款方式为等额本息按月还款。合同同时约定，如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为合同约定借款利率的150%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利。根据借款合同第十七条，在合同有效期内，借款人违反合同中的任何条款，贷款人有权要求宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。被告姜慧作为借款人，被告徐露作为借款人配偶在合同上签字、捺印。同日，被告姜慧、徐露与原告签订《个人贷款抵押合同》，约定抵押合同担保的主合同为债权人与债务人姜慧签署的编号大庆肇源支行2015年个借字第XXX号的《个人非农户综合消费贷款借款合同》。被告姜慧、徐露以坐落于肇源县肇源镇东方红街04-22-1248（建筑面积为79.5平方米，肇源房权证肇源镇字第××号的私有房产提供担保，抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及哈尔滨银行肇源支行实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。如主合同被确认为被解除，则抵押人在抵押合同约定的担保范围内对于债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务承担连带责任。并于2015年6月16日在肇源县房地产管理处办理抵押权不动产登记。原告于2015年6月24日将该笔借款发放至被告姜慧名下指定账户。借款期间内，姜慧偿还部分贷款，此后未予偿还借款本息。截止2019年8月19日，尚欠借款本金90,966.96元，利息、罚息、复利合计6，076.79元，本息合计97,043.75元。故原告诉至法院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告姜慧、徐露与原告哈尔滨银行肇源支行签订的《个人非农户综合消费贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方应按照合同约定履行自己的义务。根据法律规定，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。现因被告姜慧未按照约定履行还款义务，已构成违约，原告哈尔滨银行肇源支行按照合同约定，要求解除原告被告之间签订的《个人非农户综合消费贷款借款合同》，并要求被告姜慧支付尚欠借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据法律规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，被告姜慧向原告借款的用途是装修房屋，且在《个人非农户综合消费贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》中被告徐露作为借款人配偶、抵押物财产共有人身份签订，可以认定该笔借款系基于夫妻双方共同意思表示，并用于共同生活，故对原告要求被告徐露承担共同还款义务的诉讼请求，本院予以支持。根据法律规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，被告姜慧、徐露以其共同共有的房产作抵押，并办理抵押权登记。根据法律规定，抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，抵押权已合法设立，在被告姜慧不履行债务时，原告哈尔滨银行肇源支行有权依照法律规定以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条的规定，判决如下：一、原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行与被告姜慧之间签订的编号为大庆肇源支行2015年个借字第XXX号《个人非农户综合消费贷款借款合同》自本判决生效后立即解除；二、被告姜慧、徐露于本判决生效后立即给付原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行借款本金90,966.96元，利息、罚息、复利6,076.79元，本息合计97,043.75元（以上利息计算至2019年8月19日，以后利息以所欠借款本金为基数，按合同约定利率、罚息、复利标准，自2019年8月20日起，计算至本息全部给付完毕之日止）；三、被告姜慧、徐露如未在上述履行期限内自动履行给付义务，原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行可以以被告姜慧、徐露共同共有的坐落于肇源县肇源镇东方红街04-22-1248号，房屋所有权证号为肇源镇字第××号的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2226元，由被告姜慧、徐露负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审 判 长  柳春国人民陪审员  吴岩峰人民陪审员  王春丽二〇二〇年四月三日书 记 员  张海波