广西壮族自治区桂林市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂03民终527号 上诉人(原审被告)：袁宏，男，1971年1月28日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市秀峰区。 被上诉人（原审原告）：上海浦东发展银行股份有限公司桂林支行，住所地广西壮族自治区桂林市七星区辅星路13号。 法定代表人：王萌，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈智坚，广西桂宁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周宇帆，广西桂宁律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：刘海英，女，1967年3月8日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市象山区。 被上诉人（原审被告）：桂林广汇房地产开发有限责任公司，住所地广西壮族自治区桂林市秀峰区骝马山路1号1栋240-1室。 法定代表人：单文孝，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王国瑛，该公司员工。 上诉人袁宏因与被上诉人上海浦东发展银行股份有限公司桂林支行(以下简称浦东银行)、刘海英、桂林广汇房地产开发有限责任公司(以下简称广汇公司)金融借款合同纠纷一案，不服（2019）桂0305民初2933号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 袁宏上诉请求：1、撤销广西壮族自治区桂林市七星区人民法院(2019)桂0305民初2933号民事判决；2、一审及二审诉讼费用由被上诉人浦东银行承担。事实和理由：上诉人与被上诉人浦东银行签订的《个人购房担保借款合同》具有继续履行的条件，上诉人并非故意不履行还本付息义务。1、上诉人因为在老家照顾母亲的原因才未及时履行还本付息义务。2、被上诉人浦东银行未履行催告义务。上诉人未及时按约定履行还本付息义务，被上诉人浦东银行从未对上诉人进行催告，即使起诉前也未与上诉人及时进行联系；3、上诉人在本案上诉前于2019年9月30日就已经将拖欠的本金、利息、罚息共计97789.35万元支付给被上诉人浦东银行，也愿意按合同约定履行还本付息义务。4、解除上诉人与被上诉人浦东银行的合同不符合双方的根本利益。上诉人与被上诉人浦东银行因缺乏有效沟通，导致上诉人拖欠本息时间长达几个月，上诉人了解到被上诉人浦东银行向法院起诉后已经及时归还所欠的本息，解除双方的合同不符合双方的根本利益，也会进一步损害上诉人的利益。 浦东银行答辩称：本案借款合同合法有效，上诉人逾期还款已构成违约，应依法承担相应的违约责任，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。 广汇公司辩称：驳回上诉，维持原判。 刘海英未陈述意见，视为其放弃陈述意见的权利。 浦东银行向一审法院起诉请求：1、被告袁宏、刘海英共同归还原告借款本金586055.46元；2、被告袁宏、刘海英向原告支付利息（含罚息、复利）（从2018年8月15日计算至2019年6月15日利息、罚息、复利为29499.14元，之后的利息、罚息、复利以586055.46元本金为基数，利息按中国人民银行同档期贷款基准利率上浮5％，逾期罚息在此基础上上浮50％，逾期利息按罚息利率计收复利，逾期罚息按罚息利率计收复利；3、被告袁宏、刘海英支付原告为追索借款本息所支付的律师费27620.00元；4、为实现上述第1、2、3项债权，原告就被告袁宏、刘海英提供抵押担保的位于桂林市秀峰区向）以西清华园8栋2-4-2号房经折价或者以拍卖、变卖等方式所得价款优先受偿；5、被告桂林广汇房地产开发有限责任公司对被告袁宏、刘海英前述1、2、3项债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用、保全费由三被告承担。 一审法院认定事实：2014年12月26日被告袁宏、刘海英、桂林广汇房地产开发有限责任公司与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告提供借款本金770000元，贷款用途为购买座落于清华园8栋2-4-2号房；贷款期限为15年，从2014年12月26日至2029年12月26日；贷款利率实行浮动利率，按中国人民银行同档期贷款基准利率上浮5％，按年调整；还款方式为等额本金还款，每期按月计，每期还款日为15日；如被告未按合同约定日期还款的按贷款利率上浮50％计算罚息利率；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成借款人违约，原告可宣布贷款本息全部提前到期，借款人不能按照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；抵押人袁宏、刘海英以其购买的清华园8栋2-4-2号房作为抵押物，抵押担保的主债权为贷款本金，抵押担保的范围为贷款本金、利息及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；被告桂林广汇房地产开发有限责任公司为原告的债权提供阶段性连带保证，保证担保的主债权为贷款本金，保证担保的范围为贷款本金、利息及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证人的连带保证责任自合同项下抵押担保的现房抵押登记手续办妥，并且原告已收到其为第一顺位抵押权人的现房抵押权利证明正本之日解除。2014年12月26日，原告依约发放了购房贷款770000元，该贷款系袁宏在与刘海英夫妻关系存续期间发生。2015年1月9日，原告为抵押的房屋办理了抵押权预告登记（桂林市房预秀峰区字第00042954号），抵押房产至今未办理正式抵押登记手续。2015年8月6日，袁宏与刘海英办理了离婚登记。自2018年8月15日起，被告袁宏未能按合同约定日期偿还借款本金及相应利息，故原告宣布贷款提前到期，诉至法院，原告起诉后，被告袁宏偿还了部分贷款本息，至2019年9月30日，被告袁宏尚欠原告借款本金530600.81元。原告委托广西桂宁律师事务所律师担任其诉讼代理人，并已支付律师代理费2000元。 一审法院认为，原告与被告袁宏签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思的表示，没有违反法律的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告已经履行了发放贷款770000元的义务，而被告袁宏未按约还款，原告宣布贷款提前到期，其要求被告袁宏还清借款本息的诉请，符合合同约定，截止2019年9月30日，被告袁宏尚欠原告借款本金530600.81元，其应予偿还原告。被告袁宏的该笔贷款系其与刘海英夫妻关系存续期间发生，贷款用于购房，且袁宏、刘海英作为抵押人，同意以其购买的房屋作为抵押物，故袁宏的该笔借款属于夫妻共同债务，刘海英应与借款人袁宏对该笔贷款本息承担共同还款责任。关于律师费，原告与被告袁宏在《个人购房担保借款合同》约定由借款人承担原告为实现债权支出的律师费，本案的律师代理费系被告袁宏未按期偿还贷款而发生的债务，被告袁宏与刘海英应共同支付原告，但本案原告只支付了2000元律师代理费，对原告的该项诉请，原审法院予以调整。关于本案优先受偿权，《个人购房担保借款合同》约定抵押物为抵押人袁宏、刘海英以其购买的清华园8栋2-4-2号房，但原告办理的抵押登记是抵押权预告登记（桂林市房预秀峰区字第00042954号），其并未获得现实抵押权，故对原告就被告袁宏、刘海英提供抵押担保的位于桂林市秀峰区向）以西清华园8栋2-4-2号房经折价或者以拍卖、变卖等方式所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权的诉讼请求，原审法院不予支持。合同约定被告桂林广汇房地产开发有限责任公司为原告的债权提供阶段性连带保证，保证担保的范围为贷款本金、利息及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证人的连带保证责任自合同项下抵押担保的现房抵押登记手续办妥，并且原告已收到其为第一顺位抵押权人的现房抵押权利证明正本之日解除。因抵押房产至今未办理正式抵押登记手续，仅办理了抵押权预告登记（桂林市房预秀峰区字第00042954号），故被告桂林广汇房地产开发有限责任公司应对被告袁宏、刘海英的上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告袁宏、刘海英追偿。对于被告袁宏辩称因为对方没有及时催款，所以不应提前收回贷款，且不同意支付律师费的辩解，无事实与法律依据，原审法院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、被告袁宏、刘海英偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司桂林支行借款本金人民币530600.81元及利息（利息计算：从2019年10月1日起，按双方签订的《个人购房担保借款合同》计算至借款本息清偿之日止）；二、被告袁宏、刘海英支付原告上海浦东发展银行股份有限公司桂林支行为追索借款支付的律师代理费2000元；三、被告桂林广汇房地产开发有限责任公司对被告袁宏、刘海英的上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告袁宏、刘海英追偿；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司桂林支行的其他诉讼请求。本案案件受理费10232元，因适用简易程序，减半收取案件受理费5116元（原告已预付原审法院），保全费3745元（原告已预付原审法院），由原告上海浦东发展银行股份有限公司桂林支行负担128元，被告袁宏、刘海英、桂林广汇房地产开发有限责任公司负担8733元。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，上诉人二审提交新的证据：个人凭证项下指定活期账户历史明细查询打印清单，证明一审判决后还款9万多元，被上诉人每个月都扣了款，已还清欠款。被上诉人质证意见：对真实性认可，只能证明其在2019年9月30日、2019年10月15日有多次归还欠款本息，但并不是按照原合同的约定按期归还，并不能证明合同继续履行，只能表明债权数额减少。本院认为，上诉人提交的证据真实合法，与本案认定事实有关联，本院依法予以采纳。 经二审审理查明，一审查明事实属实，本院依法予以确认。 本院另查明，2019年9月30日，上诉人袁宏向还款指定账户存入98200元，被上诉人扣除欠款97789.35元，还清所欠的本息。之后至2019年3月，上诉人按期还款，被上诉人按合同约定的还款本息进行扣款。 本院认为，根据诉辩双方的意见，归纳本案的争议焦点是：上诉人是否应一次性偿还本案借款。上诉人袁宏与被上诉人浦东银行、刘海英、广汇公司签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人真实意思表示，合同内容并未违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。上诉人在履行合同过程中，未及时履行还本付息义务已构成违约，依法应承担相应的违约责任。但被上诉人未能提交在上诉人未及时按约定履行还本付息的情况下催促上诉人在合理期限内履行还款义务的证据，也有一定的责任。且在本案诉讼过程中，上诉人于2019年9月30日向还款指定账户存入98200元，被上诉人扣除所欠的本金、利息及逾期还款罚息共97789.35元，之后至2019年3月，上诉人每月按期还款，被上诉人也按合同约定的还款本息进行扣款。综观全案事实，上诉人未及时按约定履行还本付息存在违约行为，但被上诉人在未进行催收的情况下直接起诉，也有不妥之处，而且在诉讼过程中，双方又按合同约定履行还款和收款。因此，被上诉人主张上诉人一次性偿还本案全部借款不符合公平正义和鼓励交易的原则，上诉人主张继续按《个人购房担保借款合同》履行的上诉理由充分，本院予以支持。 鉴于上诉人未及时按约定履行还本付息义务存在违约行为，应依法承担相应的违约责任，其在承担了罚息的情况下，还应承担被上诉人支付的本案律师代理费2000元。 综上所述，袁宏的上诉请求部分成立。一审判决认定事实清楚，但处理不当，本院予以纠正。本院依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第八条、第九十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、维持广西壮族自治区桂林市七星区人民法院（2019）桂0305民初2933号民事判决第二项； 二、撤销广西壮族自治区桂林市七星区人民法院（2019）桂0305民初2933号民事判决第一项、第三项、第四项； 三、驳回被上诉人上海浦东发展银行股份有限公司桂林支行的其他诉讼请求。 一审案件受理费5116元、保全费3745元，合计8861原由被上诉人上海浦东发展银行股份有限公司桂林支行负担。二审案件受理费10232元，由上诉人袁宏负担。 上述债务，义务人应于本判决送达之日起10日内履行完毕，逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向一审人民法院申请强制执行。 本判决为终审判决。 审 判 长 罗小兰 审 判 员 朱孟儒 审 判 员 王 艳 二〇二〇年四月三十日 法官助理 唐 静 书 记 员 罗丽君