宁夏回族自治区贺兰县人民法院   民事判决书   （２０１９）宁0122民初2324号   原告：中国建设银行股份有限公司贺兰支行，统一社会信用代码9164012292796207X8。   负责人：张某。   委托诉讼代理人：韩某，现住宁夏回族自治区银川市。   被告：杨喆，籍贯、文化程度和职业不详，户籍地宁夏回族自治区青铜峡市。   原告中国建设银行股份有限公司贺兰支行（以下简称建行）与被告杨某信用卡纠纷一案，本院于2019年4月10日立案受理，在送达中无法找到被告，依法采取公告方式进行了送达。后依法适用普通程序于2020年3月4日公开开庭进行了审理。原告建行委托诉讼代理人韩某到庭参加了诉讼。被告杨某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。   原告请求法院判令：1.被告偿还原告借款本金279847.22元，手续费及违约金为76101.88元，利息66393.34元(利息暂计至2019年12月18日)，剩余贷款利息计至贷款结清日止。以上金额合计：422342.44元；2.原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、公告费等）由被告承担。   被告杨某未作答辩。   查明的事实   根据双方当事人的诉辩主张和举证、质证情况，本院确认如下事实：   2018年1月30日，被告杨某通过网点柜台在线向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务，办理过程中，被告阅读并点击同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》《龙卡信用卡购车分期业务申请表》。上述协议约定：支用金额为299840元，该购车专款分期期限60期，手续费分期收取（每期应还手续费1229.21元），每期应还本金4997.33元，合计每期应偿还6296.54元；持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款项的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，原告从银行记账日开始计算利息，日利率标准默认为万分之五，并按月计收复利；持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，原告每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金；持卡人办理分期付款的，分期付款本期入账本金和本期入账手续费计入当期最低还款额。   被告杨某在《信用卡购车分期网络申请确认单》中签字再次确认已认真阅读同意上述约定。原告审核后于2018年2月2日向被告发放卡号为×××的信用卡，并按照约定将专项购车额度299840元发放至该卡。同日，被告使用上述信用卡专项购车额度299840元在宁夏鼎鑫达源汽车销售服务有限公司购买林肯牌轿车一辆。2018年2月23日，原、被告签订《龙卡信用卡购车分期业务抵押合同》一份，约定被告杨某以涉案车辆为上述信用卡提供抵押担保，抵押担保的债权本金为299840元。   被告杨某取得涉案车辆后，自第五期即2018年6月25日逾期偿还信用卡，后原告行使抵消权抵扣2.88元，此后再未向原告偿还。截至2019年12月18日，被告杨某尚欠原告借款本金279847.22元、手续费及违约金76101.88元、利息66393.34元。   判决的理由与结果   本院认为，原告建行与被告签订的《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》均为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定严格履行各自的义务。借款合同签订后，原告依约向被告杨某涉案信用卡发放了消费额度，但被告并未按约定按期偿还信用卡本金、手续费及利息，已构成违约。原告建行现要求被告偿还剩余信用卡本金279847.22元的诉请请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。   涉案协议明确约定手续费、利息及违约金的计息方式和费率，符合法律规定，依法应予适用。被告自2018年6月25日开始逾期偿还信用卡本息，截至原告要求之日即2019年12月18日欠付手续费及违约金76101.88元、利息66393.34元，共计142495.22元，已超出年利率24%，本院按照年利率24%计算在99436.17元（99439.05元-已偿还2.88元）范围内予以支持，超出部分不予支持。且其还应当支付原告建行自2019年12月19日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（以未还本金为基数，按照合同约定的日利率万分之五计算）。   依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告杨某于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司贺兰支行信用卡本金279847.22元，利息、违约金、手续费99436.17元，共计379283.39元，并支付原告中国建设银行股份有限公司贺兰支行自2019年12月19日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（以未还本金为基数，按照合同约定的日利率万分之五计算）；   二、驳回原告中国建设银行股份有限公司贺兰支行的其他诉讼请求。   如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费7635元，公告费1300元，共计8935元，由原告中国建设银行股份有限公司贺兰支行负担645元，由被告杨某负担8290元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判长 顾思敏   人民陪审员 李 娟   人民陪审员 康国锐     二〇二〇年四月三日   （法官助理 孙 飞   书记员 刘晓静   附本案适用法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。   未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：   （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；   （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。   《中华人民共和国民事诉讼法》   人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金