北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初54134号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：张海泉，北京市海斯律师事务所律师。委托诉讼代理人：李青，北京市海斯律师事务所律师。被告：朱显斌，男，1963年9月6日出生，汉族，职业不详，户籍地湖南省洞口县，公民身份号码：×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告朱显斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人张海泉到庭参加诉讼，被告朱显斌经公告传唤，现公告期已届满，无正当理由，未出庭应诉。本案现已审理终结。北银消费公司向本院提出的诉讼请求：请求判令：朱显斌偿还借款本金144444.4元及逾期滞纳费、账户管理费（截至2019年8月26日的逾期滞纳费166.67元，账户管理费1800元，自2019年8月27日起至借款本金144444.4元实际清偿之日止的逾期滞纳费和账户管理费，合计按年利率24%标准计算），并承担本案诉讼费、保全费、公告费。事实和理由：2018年8月27日，朱显斌因装修用途向北银消费公司申请贷款，并签署了消费贷款申请书及贷款条款（以下统称贷款合同）。贷款合同约定，北银消费公司向朱显斌发放金额为200000元、期限为36个月，月利率为0，等额本息还款的个人消费贷款；若朱显斌逾期偿还贷款合同项下本息、费用或其他应付款的，则应就欠款按照同期适用的合同利率上浮50%加付至实际偿还日的罚息，同时，朱显斌应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠款（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；账户管理费为每月1800元；若朱显斌发生任意一期逾期还款的，北银消费公司则有权提前收回全部贷款等；贷款合同还约定了当事人各方的其他责任和义务。2018年8月29日，北银消费公司依约向朱显斌发放贷款。朱显斌在贷款合同履行过程中，没有依约偿还贷款已达数期，并经多次催促无果。贷款到期后，朱显斌没有依约偿还贷款。故诉至法院。朱显斌未向本院提交书面答辩意见及证据。庭审中，北银消费公司为证明其主张成立，向本院提供了以下证据：证据1、轻松贷个人消费贷款申请书及贷款条款，证明双方存在贷款合同关系；证据2、客户知情及风险告知书，证明贷款合同的独立性，且朱显斌知晓贷款风险；证据3、居易贷贷款资金用途说明，证明朱显斌贷款用途为装修；证据4、个人购房借款/担保合同，证明对朱显斌的贷款资质进行了审查；证据5、放款通知单，证明北银消费公司依照合同约定向朱显斌账户发放了贷款；证据6、还款明细台账，证明朱显斌的欠款及还款情况。上述证据经质证，朱显斌经本院合法传唤，无正当理由，未出庭应诉，视为放弃抗辩权，且北银消费公司提供了上述证据原件，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。经审理查明：2018年8月27日，朱显斌签署了由北银消费公司出具的轻松贷个人消费贷款申请书。申请书的内容：朱显斌向北银消费公司贷款200000元，贷款期限36个月，账户管理费每月0.9%，逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付；申请书在“申请人在此确认”部分记载了“本人在本申请书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银消费公司已提请本人注意有关责任或权利限制条款及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解本申请书背面记载的轻松贷个人消费贷款条款及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议；本人同意申请书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款申请”；并约定了指定放款、还款账号。贷款条款并约定：贷款到期、提前还款或贷款被本公司依据本合同提前收贷的，若在贷款到期日、提前还款日或提前收贷日，申请人没有依约结清全部贷款余额部分的本金、利息、罚息和费用其他应付款项的，贷款将继续按逾期还款一次，应继续按本条款约定计收逾期滞纳费。账户管理费为固定金额，不因任何原因而减免；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任视为违约，北银消费公司有权要求申请人支付罚息、逾期滞纳费、违约金，并承担损失责任，要求申请人立即提前清偿本合同项下的全部或部分债务，而无论债务是否到期，也无需事先向申请人发出书面通知，申请人并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼、仲裁费、律师费、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。同日，朱显斌签署了北银消费公司出具的客户知情及风险告知书。朱显斌并亲笔签署了“本人已清楚知晓上述信息，不会以商品或服务质量和本人与商户的纠纷等理由拒绝还款，本人承诺所提供的个人信息均真实有效并自愿承担因贷款逾期所产生的一切后果”。同日，朱显斌向北银消费公司出具了书面“居易贷”贷款资金用途说明。说明的主要内容：本人朱显斌向北银消费公司申请“居易贷”贷款200000元整，将此款项运用于装修，本人郑重声明：该贷款真实用途须符合上述说明，如违反此用途，构成本人违约，本人将立即偿还上述违约使用的贷款本息、费用及其他应付款项，并就该部分贷款资金按照同期适用的合同利率上浮100%（挪用罚息利率）按日加付违约使用期间的罚息。上述贷款申请书等文件签署后，北银消费公司于2018年8月29日将贷款200000元打入指定放款账号。在合同履行过程中，朱显斌偿还10期贷款本金、10期账户管理费。截至2019年8月26日，朱显斌尚欠借款本金144444.4元，逾期滞纳费166.67元，账户管理费1800元。庭审中，北银消费公司自愿将自2019年8月27日起至欠款本金付清之日止的逾期滞纳费及账户管理费的计算标准合计调整为按年利率24%标准计算。上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，北银消费公司与朱显斌签署的个人消费贷款申请书，系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。北银消费公司作为贷款人履行了出借借款的义务，但朱显斌作为借款人收到借款后至今未能完全履行偿还借款本金义务，系违约行为，应承担违约责任，北银消费公司有权依据贷款条款的约定，宣布贷款全部到期，要求朱显斌偿还到期及尚未到期的借款本金。故北银消费公司的诉讼请求，事实清楚，证据充分、确凿，本院予以支持。庭审中，北银消费公司自愿将自2019年8月27日起至欠款本金付清之日止的逾期滞纳费及账户管理费的计算标准合计调整为按年利率24%标准计算，本院不持异议。朱显斌经本院公告传唤，现公告期已届满，无正当理由，未出庭应诉，视为放弃抗辩权，但不影响本院依据查明的事实，依法缺席进行裁决。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：朱显斌于本判决生效后十日内偿还北银消费金融有限公司尚欠借款本金144444.4元及逾期滞纳费、账户管理费（截至2019年8月26日的逾期滞纳费166.67元，账户管理费1800元，自2019年8月27日起至欠款本金144444.4元付清之日止的逾期滞纳费及账户管理费，合计按年利率24%标准计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4128元、财产保全费1477元、公告费260元（北银消费金融有限公司均已预交），均由朱显斌负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  王卫东人民陪审员  石亚华人民陪审员  岳 维二〇二〇年四月十日书 记 员  宋敬文