四川省渠县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1725民初267号 原告：四川渠县农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省渠县渠江镇南大街18号。机构编码：B1673H351170001。 法定代表人：陈子华。 委托诉讼代理人(特别授权)：马刚，系银行总经理。 委托诉讼代理人：罗勇，四川智合律师事务所律师。 被告：马天綦，男，1951年10月29日出生，汉族,住四川省达州市通川区。 被告：蔡衍燕，女，1951年3月28日出生，汉族,住成都市武侯区。 以上二被告共同委托诉讼代理人：谭明德，达州市通川区东城法律服务所法律工作者，代理权限为一般代理。 被告：熊庆富，男，1956年8月12日出生，汉族,住四川省达州市通川区。 被告：蔡衍冬，女，1952年11月7日出生，汉族,住四川省达州市通川区。 原告四川渠县农村商业银行股份有限公司与被告熊庆富、蔡衍冬、马天綦、蔡衍燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告四川渠县农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人罗勇、马刚，被告马天綦、蔡衍燕及其委托诉讼代理人谭明德，被告熊庆富、蔡衍冬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 四川渠县农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金450万元至2020年4月15日止所欠利息3337331.6元（其中：2015年4月28至2020年4月15日止按合同利率9.48130‰的基础上上浮50%计算利息和罚息金额。被告在2015年5月21日至2017年2月28日共归还443859.15元，2017年7月3日归还本金30万元，2107年9月14日归还本金20万元)，本息合计7837331.6元，以及在本金还清之日的利息和罚息，利息和罚息按合同约定计算。2、判令拍卖、变卖被告马天綦、蔡衍燕所提供的抵押物（位于达县XXXX路XXXXX综合楼负X层的商用房，面积1208.72平方米，产权证号：达房权证南外字第XXXX号、土地使用证号：达国用（2006）第XXXX号）并由原告优先受偿，不足部分由被告熊庆福、蔡衍冬继续偿还；3、判令被告承担原告为实现债权所产生的费用（包括但不限于案件受理费、律师费、执行费、评估费、公告费、拍卖费、保全费等费用。事实和理由：1、2015年4月23日，被告熊庆福、蔡衍冬与原告四川渠县农村商业银行股份有限公司渠县支行（原渠县农村信用合作联社四合信用社）签订了《个人借款合同》，约定原告向被告熊庆福、蔡衍冬出借人民币500万元，执行月利率9.48130‰，采用按季结息、到期还本还款方法还款，结息日固定为每季末月的第20日，借款期限3年，即合同到期时间2016年4月22日，同时合同对利息、罚息、原告实现债权发生的费用由被告承担等内容进行了约定，同日，被告熊庆福、蔡衍冬与原告签订了《抵押合同》及《保证合同》，约定由被告马天綦、蔡衍燕提供（位于达县XXXX路XXXXX综合楼负X层的商用房，面积1208.72平方米，产权证号：达房权证南外字第XXXX号、土地使用证号：达国用（2006）第XXXX号）的商用房对前述借款提供抵押担保、同时承担连带担保责任，并就抵押物在达州市达川区房屋管理局办理了抵押登记，由原告领取了他项权利证书（编号：达川区房他证达字2015XXXX号），其后原告于2015年4月28日向被告熊庆福、蔡衍冬出借人民币5000000元。被告在2015年5月21日至2017年2月28日共归还利息443859.15元，于2017年7月3日归还贷款本金30万元，2017年9月14日归还贷款本金20万元，被告现欠原告贷款本金450万元和至2020年4月15日止所欠利息3337331.6元。原告多次催收，被告至今未归还剩余贷款，特诉至法院，恳请支持原告的诉讼请求。 马天綦、蔡衍燕辩称，1、借款是属实，但熊庆福、蔡衍冬不具有偿还能力，也没有借款能力，熊庆福、蔡衍冬是失独家庭且有扶助卡，熊庆富有九级伤残，熊庆福、蔡衍冬的借款由马天綦、蔡衍燕偿还；2、利息、罚息希望法庭在予以核实一下，有偿还和付息的事实；3、希望原告把罚息降点；4、两个担保物是足以偿还债务的，同时马天綦在成都有别墅价值一千多万，马天綦的财产的财产和别墅足以偿还两笔债务。两个门市足以偿还，请求法庭把熊庆富、蔡衍冬的财产予以解除冻结。 熊庆福、蔡衍冬辩称与马天綦、蔡衍燕的意见一致。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行了证据交换和质证。对当事人予以确认并在卷佐证。 依据当事人的举证和庭审查明的情况，本院认定如下案件事实：2015年4月23日，被告熊庆福、蔡衍冬与原告四川渠县农村商业银行股份有限公司渠县支行（原渠县农村信用合作联社四合信用社）签订了《个人借款合同》，约定原告向被告熊庆福、蔡衍冬出借人民币500万元，执行月利率9.48130‰，采用按季结息、到期还本还款方法还款，结息日固定为每季末月的第20日，借款期限3年，即合同到期时间2016年4月22日，同时合同对利息、罚息、原告实现债权发生的费用由被告承担等内容进行了约定，同日，被告熊庆福、蔡衍冬与原告签订了《抵押合同》及《保证合同》，约定由被告马天綦、蔡衍燕提供（位于达县XXXX路XXXXX综合楼负X层的商用房，面积1208.72平方米，产权证号：达房权证南外字第XXXX号、土地使用证号：达国用（2006）第XXXX号）的商用房对前述借款提供抵押担保、同时承担连带担保责任，同年4月28日，并就抵押物在达州市达川区房屋管理局办理了抵押登记，由原告领取了他项权利证书（编号：达川区房他证达字2015XXXX号），其后原告于2015年4月28日向被告熊庆福、蔡衍冬出借人民币5000000元。被告在2015年5月21日至2017年2月28日共归还利息443859.15元，于2017年7月3日归还贷款本金30万元，2017年9月14日归还贷款本金20万元，被告下欠原告贷款本金450万元和利息3337331.6元。2018年4月11日，被告熊庆福、蔡衍冬、马天綦、蔡衍燕共同签署了《承诺书》，承诺对下欠贷款本息承担连带清偿责任。原告为本次诉讼活动花去律师代理费67000元。 本院认为,原告四川渠县农村商业银行股份有限公司与被告熊庆福、蔡衍冬签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，不违背我国法律、法规的禁止性规定，应受法律保护，各方当事人均应按照合同约定严格履行。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。”原告四川渠县农村商业银行股份有限公司按约定履行了自己的借款义务，被告未按约定归还利息是引起本案纠纷的根本原因，应承担偿还本金及支付付息的民事责任。 《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行届满没有履行债务的，债权可以要求债务人履行债务······”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。”被告马天綦、蔡衍燕共同签署了《承诺书》，承诺对下欠贷款本息承担连带清偿责任，故对原告要求被告马天綦、蔡衍燕承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。被告马天綦、蔡衍燕作为房屋所有权人与四川渠县农村商业银行股份有限公司签订《抵押合同》，约定以该房屋为被告熊庆福、蔡衍冬贷款提供抵押担保。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第三项规定“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物。”第一百八十七条规定“依本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”被告马天綦、蔡衍燕以其设立抵押担保的房屋承担连带保证责任，原、被告签订《抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押担保成立并生效，原告要求被告马天綦、蔡衍燕承担抵押担保责任，并对被告马天綦、蔡衍燕提供的抵押担保资产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 根据《个人借款合同》第十四条第一款第二项的约定：“乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公告费、拍卖费、送达费、律师费等费用均由甲方承担。”上述约定双方的真实意思表示，且原告主张的律师费67000元并未超过律师服务行业的相应收费标准，故对原告要求被告支付律师费的请求予以支持；原告起诉时已经扣除被告归还的利息和贷款本金，故原告要求四被告连带清偿借款4500000元及利息，本院予以支持。” 据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第三项、第一百八十七条，最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告熊庆福、蔡衍冬在本判决生效后二十日内偿还原告四川渠县农村商业银行股份有限公司借款本金4500000元人民币，截止2020年4月15日的利息及罚息3337331.6元，以及至本金还清之日前的利息和罚息（利息上浮50%）按照合同约定计算； 二、原告四川渠县农村商业银行股份有限公司有权对被告马天綦、蔡衍燕提供位于达县XXXX路XXXXX综合楼负X层的商用房（面积1208.72平方米，产权证号：达房权证南外字第XXXX号、土地使用证号：达国用（2006）第XXXX号）享有优先受偿。 三、被告马天綦、蔡衍燕对上述付款义务承担连带清偿责任。 四、被告熊庆富、蔡衍冬承担本次诉讼原告四川渠县农村商业银行股份有限公司的律师代理费67000元； 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费61197元、保全费5000元，由被告马天綦、蔡衍燕承担（原告已预交，由被告在向原告付款时一并支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  王志江 人民陪审员  黄玉勤 人民陪审员  蒋育芳 二〇二〇年四月十六日 书 记 员  吴 进