福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初528号 原告：中国农业银行股份有限公司上杭县支行，住所地上杭县临江镇北环路269号，统一社会信用代码913508238579818562。 负责人：詹全木，行长。 委托诉讼代理人：黄桂泉，福建儒佳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：袁茂源。 被告：张林贤，男，1974年6月11日出生，汉族，住上杭县。 被告：杨碧怀，女，1981年8月22日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。 原告中国农业银行股份有限公司上杭县支行（以下简称农行上杭支行）与被告张林贤、杨碧怀金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行上杭支行的委托代理人黄桂泉、袁茂源，被告张林贤到庭参加诉讼，被告杨碧怀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行上杭支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除农行上杭支行与张林贤、杨碧怀于2014年8月18日签订的《个人担保借款合同》；2、判令张林贤、杨碧怀在判决生效后五日内归还农行上杭支行借款本金567460.03元，并支该款从2019年5月21日起至合同解除之日的前一日按年利率8.1875%计算的利息及自合同解除之日起至款还清之日按年利率12.28128%计算的利息；3、若张林贤、杨碧怀未在判决指定期限内偿还借款本息，农行上杭支行有权申请拍卖或变卖张林贤、杨碧怀所有的用于抵押的坐落于上杭县的房地产，所得款项在补交土地出让金后由农行上杭支行优先受偿；4、农行上杭支行为实现债权所支付的律师代理费2000元由张林贤、杨碧怀承担。事实与理由：2014年8月1日，张林贤、杨碧怀以房屋装修为由向农行上杭支行申请贷款95万元。农行上杭支行经审查同意后于2014年8月18日与张林贤、杨碧怀签订了《个人担保借款合同》一份，约定：张林贤向农行上杭支行借款95万元，用于房屋装修，以等额本息还款法分期还款，借款期限为120个月，借款到期日为2024年8月18日；借款执行年利率8.1875%，逾期年利率12.29875%；若张林贤、杨碧怀逾期还款，农行上杭支行为实现债权而支付的律师费等费用应由张林贤、杨碧怀负担……。双方还约定，张林贤、杨碧怀将坐落于上杭县的房地产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2014年8月19日，农行上杭支行依约向张林贤发放贷款95万元。借款后，张林贤、杨碧怀从2019年5月起已多期未按约履行还款义务，至今张林贤、杨碧怀仍欠农行上杭支行借款本金567460.03元及该款2019年5月21日以后的利息。现农行上杭支行决定依约解除合同提前收回借款，并行使担保物权。因张林贤、杨碧怀逾期还款，农行上杭支行为实现债权委托律师代为诉讼，为此支付律师代理费2000元，该费用依约应由张林贤、杨碧怀承担。 张林贤辩称，农行上杭支行诉称的事实没有错，但目前无能力一次性还清全部借款本息，希望农行上杭支行再给一次机会，其会还清已经到期的借款本息，未到期的借款保证依据合同的约定按时足额归还。 农行上杭支行向本院提供的证据及要证明的内容有：1.个人信贷业务申请表一份，证明张林贤、杨碧怀以房屋装修需资金为由共同向农行上杭支行申请贷款95万元的事实；2.个人担保借款合同一份，证明农行上杭支行与张林贤、杨碧怀约定的借款金额、借款及还款方式、期限、违约责任，担保事项等；3借款凭证、农行客户端数据各一份，证明借款金额及利率，借款日期及到期日，张林贤、杨碧怀结欠农行上杭支行的借款本息金额；4、他项权证及房地产权证，证明抵押房地产的状况及张林贤、杨碧怀自愿用房屋为借款提供担保的事实；5.解除合同通知书，证明农行上杭支行已通过书面通知的形式向张林贤、杨碧怀告知要解除借款合同的事实；6.委托代理合同及律师费发票一份，证明农行上杭支行为实现债权委托律师代理诉讼，为此支付律师费2000元的事实。 经张林贤庭审质证，对农行上杭支行提供的上述证据无异议。 本院审查认为，杨碧怀经本院送达起诉状副本、证据复印件、开庭传票、应诉通知书、举证通知书等相关法律文书后，未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利和质证权利。农行上杭支行提供的证据真实、合法，可以作为认定本案事实的依据，本院予以认定。 本院经审理认定事实如下：2014年8月1日，张林贤、杨碧怀夫妇以房屋装修需资金为由共同向农行上杭支行申请贷款95万元。农行上杭支行经审查同意后于2014年8月18日与张林贤签订《个人担保借款合同》一份，杨碧怀亦在该合同抵押人栏中签字。合同约定：张林贤向农行上杭支行借款95万元，用于房屋装修；借款期限为120个月，以等额本息还款法分期还款（每月为一期），借款到期日为2024年8月18日；借款执行年利率8.1875%，逾期还款则利率上浮50%；借款人若逾期还款，农行上杭支行有权提前解除合同收回贷款，并提前行使担保物权，农行上杭支行为实现债权而支出的费用（含律师费）应由借款人负担；张林贤、杨碧怀自愿将坐落于上杭县的房地产【建设用地使用权证号为：上杭县国用（2011）第0958号，房屋所有权证号为：杭房权证（2011）字第111868号】为上述借款提供抵押担保……。合同签订后，双方就抵押的房地产办理了抵押登记手续，农行上杭支行依约于2014年8月19日向张林贤发放贷款95万元。借款后，张林贤从2019年5月起未再按约履行每期的还本付息义务，至今仍欠农行上杭支行借款本金567460.03元，该款2019年5月21日以后的利息也未支付。2020年3月6日，农行上杭支行委托福建儒佳律师事务所律师为本案诉讼代理人向本院提起诉讼，为此支付律师代理费2000元。 本院认为，农行上杭支行与张林贤、杨碧怀所签订的《个人担保借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律法规的规定，合法有效，应受法律保护。合同签订后，农行上杭支行依约向张林贤发放了贷款。根据前述合同第九条的约定，借款人未按约按时还本付息，贷款人有权提前收回已发放借款并有权提前行使担保权。然自2019年5月起张林贤未再按约归还每期（月）应还款项，已违约在先，现农行上杭支行依据双方的约定要求解除《个人担保借款合同》，并要求张林贤归还尚欠的全部借款本金567460.03元，理由正当，亦符合法律规定，本院予以支持。双方约定借款执行年利率8.1875%，若逾期归还借款，则逾期之日起的利率按借款利率上浮50%即12.28125%【8.1875%×（1＋50%）】执行，该约定不违反法律规定，且合同解除之日视为逾期之日；故现农行上杭支行要求张林贤支付以尚欠借款本金567460.03元为基数自2019年5月21日起至合同解除之日的前一日按年利率8.1875%计算的利息及自合同解除之日起至款还清之日按年利率12.28125%计算的利息，理由正当，本院予以支持。杨碧怀在《个人信贷业务申请表》和《个人担保借款合同》上签名，足以证明其知悉并同意张林贤向农行上杭支行贷款，该贷款发生在张林贤、杨碧怀夫妻关系存续期间，属其夫妻共同债务，依法应当承担共同还款责任。张林贤、杨碧怀自愿将自有的坐落于上杭县的房地产【建设用地使用权证号为：上杭县国用（2011）第0958号，房屋所有权证号为：杭房权证（2011）字第111868号】为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押担保合法有效，现农行上杭支行主张其有权申请拍卖、变卖抵押物，并对拍卖款享有优先受偿权，该主张合法有据，本院予以支持。借款合同还约定，若借款人逾期还款导致诉讼，借款人、担保人应承担债权人为实现债权而支付的费用（含律师费），本案由于张林贤、杨碧怀逾期还款导致诉讼，农行上杭支行为此支付律师代理费2000元，现农行上杭支行要求张林贤、杨碧怀负担该费用，合法有据，本院予以支持。被告杨碧怀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除张林贤、杨碧怀与中国农业银行股份有限公司上杭县支行于2014年8月18日签订的合同编号为ABC（2014）5001的《个人担保借款合同》（判决生效为日即为合同解除日）； 二、张林贤、杨碧怀应在本判决生效后十五日内向中国农业银行股份有限公司上杭县支行归还借款本金567460.03元，并支付该款从2019年5月21日起至合同解除之日的前一日按年利率8.1875%计算的利息及自合同解除之日起至款还清之日按年利率12.28125%计算的利息； 三、若张林贤、杨碧怀未按前述判决第二款履行金钱给付义务，中国农业银行股份有限公司上杭县支行有权申请本院拍卖或变卖张林贤、杨碧怀所有的坐落于上杭县的房地产【建设用地使用权证号为：上杭县国用（2011）第0958号；房屋所有权证号为：杭房权证（2011）字第111868号】，所得的价款在补交土地出让金后中国农业银行股份有限公司上杭县支行有优先受偿权； 四、张林贤、杨碧怀应在本判决生效后十五日内向中国农业银行股份有限公司上杭县支行支付律师代理费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9680元，适用简易程序减半收取计4840元，由张林贤、杨碧怀负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 审 判 员  蓝树高 二〇二〇年四月二十七日 代理书记员  周 鑫 附：本案的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十九条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书。