苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0509民初13852号原告：中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路202号。主要负责人：戴伟国，行长。委托诉讼代理人：徐向东，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：查春蕾，江苏简文律师事务所律师。被告：洪金榜。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（下称农行吴江分行）与被告洪金榜信用卡纠纷一案，本院于2019年10月11日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序于2020年3月30日公开开庭进行了审理。原告农行吴江分行的委托诉讼代理人查春蕾到庭参加诉讼，被告洪金榜经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等，公告期限届满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还贷记卡项下人民币账户本金79910.87元，利息22596.32元，逾期还款违约金4458.02元，手续费1343.20元，(以上数据暂计算至2020年3月26日，2020年3月27日起的利息、逾期还款违约金等请按章程和领用合约的约定计算至实际付讫日止)；2、判令被告赔偿原告律师费损失2000元；3、判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2006年3月17日，洪金榜向农行吴江分行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，双方就信用卡相关事宜达成一致后，农行吴江分行向洪金榜发放信用卡（卡号00×××53）。后洪金榜开始使用上述信用卡，后多次逾期还款，截止2020年3月26日，洪金榜拖欠贷记卡项下本金79910.87元、利息22596.32元、逾期还款违约金4458.02元、消费手续费1343.20元。农行吴江分行为维护自身合法权益，特诉至法院。洪金榜未作答辩,也未提供相应的证据。本院经审理认定事实如下：2006年3月25日，洪金榜向农行吴江分行申请办理金穗贷记卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，洪金榜在该申请表上签字确认“兹声明以上填写内容均属事实，同意贵行向有关方面进行核查。本人已仔细阅读《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并愿意遵守章程和领用合约的规定。不论申请批准与否，此申请表和所附文件均由中国农业银行保留，并可向政府指定征信机构提供相关资料”。上述申请表背面附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明：乙方同意缴付信用卡发生的全部欠款及各种费用、利息，费用收取和利息计算按照甲方在《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》中规定的标准和方法执行。还款顺序为：费用、利息、预借现金、消费贷款。乙方在到期还款日（账单日起25日）营业终了前偿还全部欠款，无需支付非现金交易从甲方记账日起至还款日止的贷款利息。乙方的现金交易不享受免息还款待遇，须支付从甲方记账日起至还款日止的贷款利息。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》载明：中国农业银行金穗信用卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费信贷、预借现金、还款等功能。持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本费，具体标准见附表。发卡银行制定和修改费用项目与标准时，将按照中国银行业监督管理委员会《商业银行服务价格管理暂行办法》规定执行。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。《收费标准》载明：挂失手续费50元/卡，境内紧急取现按现金额的2%收取。后农行吴江分行经审核向洪金榜发放了金穗贷记卡（卡号：52×××53）。2011年5月17日，洪金榜开始使用上述金穗贷记卡，在使用过程中，洪金榜未能及时清偿金穗贷记卡项下本息。截止2020年3月26日，洪金榜结欠农行吴江分行贷记卡项下本金79910.87元、利息22596.32元、手续费1343.20元（包括挂失、取现、账单分期手续费）。2016年9月29日，中国农业银行在其官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，自2017年1月1日起，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。另自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。现农行吴江分行以洪金榜拖欠贷记卡项下本息等已构成违约为由诉至本院，并委托江苏简文律师事务所徐向东、查春蕾律师代理诉讼，约定律师代理费为2000元。以上事实，有农行吴江分行提供的中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》、贷记卡交易明细、催收基本资料（账户级）、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、《委托代理协议》，本院调取的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》及本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告农行吴江分行在被告洪金榜明确表示自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》前提下向被告洪金榜发放了金穗贷记卡，该领用合约对双方具有法律约束力。被告洪金榜持卡透支消费及取现，却均未能在约定期限内还款，已构成违约，依法应承担归还透支本金，支付未还透支金额自记账日起按每日万分之五计算的利息等违约责任。对于挂失手续费、取现手续费，合约中有明确约定，本院予以确认；对于原告农行吴江分行主张的律师费损失，因在本案所涉信用卡领用合约中有明确约定，原告农行吴江分行已实际接受了相应法律服务，律师费系必然发生的费用，故本院予以支持。对于账单分期手续费，原告农行吴江分行虽未能举证证明与被告洪金榜达成过合意，但从原告农行吴江分行提交的贷记卡交易明细看，被告洪金榜以分期还款方式进行分期消费后，被收取的分期手续费并不高于按照合约约定的未进行分期即正常透支消费（未在免息还款期还款）所产生的利息及滞纳金，因此，原告农行吴江分行收取的分期手续费未加重被告洪金榜的负担，本院予以确认。至于逾期还款违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的要求，商业银行应取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款行为，应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式、标准。本案中，原告农行吴江分行起诉要求收取逾期还款违约金，但其仅以在网上公布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》的方式不足以证明原告农行吴江分行与被告洪金榜达成了约定收取违约金。此外，逾期还款违约金的收取方式与信用卡滞纳金并无区别，在中国人民银行已经明确取消信用卡滞纳金的情况下，原告农行吴江分行仍以与滞纳金相同的计算方式要求被告洪金榜支付逾期还款违约金，不予支持。综上，本院对原告农行吴江分行要求被告洪金榜返还本金79910.87元，并支付利息（截止2020年3月26日为22596.32元，自2020年3月27日起至实际给付之日止以本金79910.87元按每日万分之五计算）、手续费1343.20元和赔偿律师费损失2000元的主张予以支持；对原告农行吴江分行要求被告洪金榜支付逾期还款违约金的主张不予支持。被告洪金榜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，自行承担不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告洪金榜于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行贷记卡本金79910.87元，并支付利息（截止2020年3月26日为22596.32元，自2020年3月27日起至实际给付之日止以本金79910.87元按每日万分之五计算）及手续费1343.20元。二、被告洪金榜于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失2000元。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司吴江分行的其他诉讼请求。（如采用转账方式支付，请汇入原告中国农业银行股份有限公司吴江分行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院；开户名称：不良资产处置应付暂收款项，开户行：中国农业银行吴江分行清算中心，账号：10×××30）。如果被告洪金榜未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费、保全费3086元，公告费560，共计3646元，由原告中国农业银行股份有限公司吴江分行负担146元，由被告洪金榜负担3500元。被告洪金榜负担之数于本判决生效之日起十日内交至法院。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行预交案件受理费、保全费中的2940元，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户：苏州市中级人民法院；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交我院。审 判 长  程 鹏人民陪审员  沈阿兰人民陪审员  孙佩耘二〇二〇年四月九日书 记 员  郭 倩附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。