广东省广宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1223民初346号原告：中国工商银行股份有限公司广宁支行（下简称工行广宁支行），住所地广东省广宁县南街镇中华中路6号。负责人：钱小意，行长。委托诉讼代理人：陈建中，男，工行广宁支行员工。委托诉讼代理人：陈啟彪，男，工行肇庆分行员工。被告：吕海钊，男，1979年7月20日出生，汉族，身份证住址广东省广宁县***************，现住广宁县***********房，公民身份号码441************。被告：谢美仙，女，1980年12月22日出生，汉族，身份证住址广东省广宁县***************，现住广宁县***********房，公民身份号码441************。被告：广宁华鸿房地产开发有限公司（下简称华鸿公司），住所地广东省广宁县南街镇南东三路103号。法定代表人：罗援朝。原告工行广宁支行诉被告吕海钊、谢美仙、华鸿公司借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈建中到庭参加诉讼，被告吕海钊、谢美仙、华鸿公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2015年12月15日，被告吕海钊、谢美仙、华鸿公司与我行签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房]字［肇庆］行［广宁］支行［2015］年［00392］号），约定被告吕海钊、谢美仙向我行借款人民币26万元，用于购买位于广宁县***********房，借款期限25年（自2015年12月15日至2040年12月15日止），合同还约定从放款日次月起被告吕海钊、谢美仙应按月等额本息还款，该借款用上述房屋设定抵押，并由华鸿公司提供连带责任保证担保。合同签订后，我行于2015年12月15日依约向被告吕海钊、谢美仙发放了贷款26万元，但被告未按《个人购房借款/担保合同》约定履行还款义务，截止2019年11月20日止，借款连续逾期6期，累计逾期9期，共积欠借款本息246243.47元，其中本金240264.94元（包括未到期本金237090.30元，逾期本金3174.64元）、利息5978.53元。后虽经我行多次向借款人催收，但均无结果，被告的行为已构成违约，严重损害了我行的合法权益。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条及其他条款的约定和国家有关法规规定，现依法提起诉讼，请求：1、判决解除原、被签订的编号为A：[房]字［肇庆］行［广宁］支行［2015］年［00392］号的《个人购房借款/担保合同》。2、判决被告吕海钊、谢美仙向原告偿还人民币借款本息246243.47元，其中本金240264.94元，利息5978.53元（利息计至2019年11月20日，此后利息【包括罚息、复利、下同】按中国人民银行相关规定和《个人购房借款/担保合同》的约定计算至借款本息还清日止）。3、判决原告对被告吕海钊、谢美仙提供作为借款抵押物的位于广宁县***********房的房地产享有优先受偿权。4、判令被告广宁县华鸿房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。5、判令被告承担本案全部诉讼费用及实现债权的费用。被告吕海钊、谢美仙、华鸿公司均没有提交答辩状也没有提交相关证据。经审理查明，2015年12月15日，原告工行广宁支行与被告吕海钊、谢美仙、华鸿公司签订了一份编号为A：[房]字［肇庆］行［广宁］支行［2015］年［00392］号的《个人购房借款／担保合同》（下简称《借款合同》），约定被告吕海钊、谢美仙向原告借款260000元购买座落在广宁县***********房的房产【粤房地预登宁字第*******号】，并以该房产作为抵押担保，被告华鸿公司作为保证人提供连带保证担保，《借款合同》还约定：1.贷款期限、利率、还款金额、方式和日期；2.违约责任、解除合同的情形；3.抵押担保和保证人提供连带保证担保的规定。上述合同签订后，原告于同日向被告吕海钊、谢美仙发放贷款本金人民币260000元，但被告吕海钊、谢美仙截至2019年11月20日止，连续欠供逾期贷款6期，累计欠供逾期贷款9期，共结欠原告贷款本息人民币246243.47元（含逾期本金3174.64元及利息5978.53元），致原告于2020年3月13日诉至本院，请求解除合同，并要求两被告归还贷款本息246243.47元且承担相关违约责任。以上事实，有原告提交的欠款余额清单、借款凭证、个人借款/担保合同、个人贷款申请审批表、不动产权属登记信息查询证明、企业机读档案登记资料、借款人居民身份证、借款人居民户口簿、借款人婚姻证明、全额贷款催收函、预抵押登记证明，以及本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告工行广宁支行与被告签订的《借款合同》，是双方的真实意思表示，且无违反法律法规强制性规定，是有效合同，应受法律保护。原告已经依约足额向被告吕海钊、谢美仙发放了贷款，被告吕海钊、谢美仙也应该依约付息还本，但其没有按照合同的约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。因该笔借款被告吕海钊、谢美仙设定了抵押担保，而被告华鸿公司也提供了连带保证担保，所以对被告吕海钊、谢美仙尚欠原告的借款本息，被告华鸿公司应承担相应的担保责任。现原告要求解除与被告双方签订的《借款合同》，并由被告立即归还贷款本息并承担相关的保证责任的诉讼请求理由成立，本院予以支持。被告吕海钊、谢美仙、华鸿公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对本案作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广宁支行与被告吕海钊、谢美仙、广宁县华鸿房地产开发有限公司于2015年12月15日签订的编号为A：[房]字［肇庆］行［广宁］支行［2015］年［00392］号的《个人购房借款／担保合同》。二、被告吕海钊、谢美仙结欠原告中国工商银行股份有限公司广宁支行至2019年11月20日止的借款本息合计人民币246243.47元（含逾期本金3174.64元，利息5978.53元），应在本判决发生法律效力之日起10日内清偿给原告。三、被告吕海钊、谢美仙在归还上述借款本息的同时，应从2019年11月21日起至还清借款时止，以实际欠款额按中国人民银行相关规定和合同的约定计付利息给原告中国工商银行股份有限公司广宁支行。四、原告中国工商银行股份有限公司广宁支行对被告吕海钊、谢美仙设定的贷款抵押物——座落在广宁县***********房的房产【粤房地预登宁字第********】的处置价款享有优先受偿权。五、被告广宁县华鸿房地产开发有限公司对被告吕海钊、谢美仙上述借款本息在处置贷款抵押物后不足清偿的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案受理费4994元，减半收取计2497元，财产保全申请费1770元，二共4267元（原告预交），由被告吕海钊、谢美仙负担，并应在本判决生效后10日内到本院缴纳，被告广宁县华鸿房地产开发有限公司负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。（本页无正文）审判员 邓 平二〇二〇年四月十三日书记员 程良浩附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条第十八条第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十一条第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。