青海省西宁市城东区人民法院刑事判决书（2019）青0102刑初502号公诉机关青海省西宁市城东区人民检察院。被告人李治朋，男，1987年10月5日出生,汉族，初中文化程度，户籍所在地：河南省安阳市内黄县，现住青海省西宁市。青海省西宁市城东区人民检察院以东检公诉刑诉〔2019〕456号起诉书指控被告人李治朋犯非法经营罪，于2019年12月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西宁市城东区人民检察院指派检察员傅思宇依法出庭支持公诉。被告人李治朋到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，被告人李治朋于2018年5月17日在中信银行西宁分行开立账户（账户：×××），后通过微信朋友圈宣传其经营业务包含代还信用卡等内容，持卡人与其联系后，被告人李治朋告知对方相关事宜并要求持卡人将信用卡送到其租住的西宁市××区内办理业务，被告人李治朋通过中信银行转账等方式为持卡人偿还信用卡透支数额，后用自己持有的POS机，以虚构商户交易流水的方式将信用卡透支额度转入自己的中信银行卡内，并从中收取持卡人1%-1.3%的手续费。根据中信银行西宁分行账户交易分析报告显示，被告人李治朋自2018年5月17日开立账户后，交易资金高达7，583万元，交易对手1，100余人，借方交易金额37，917，008.31元，借方交易4910笔，贷方交易金额37，916，875.12元，贷方交易4391笔数。针对上述事实，公诉机关提供了相关证据，并认为被告人李治朋的行为已构成非法经营罪，应依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，提请本院依法惩处。法庭审理中，被告人李治朋对起诉书指控的事实供认不讳，对当庭出示的证据亦未提出异议。其认为自己有自首情节，应从轻处罚。其收益以10万元左右认定。经审理查明，被告人李治朋于2018年5月17日在中信银行西宁分行开立账户（账户：×××），后通过微信朋友圈宣传其经营业务包含代还信用卡等内容，持卡人与其联系后，被告人李治朋告知对方相关事宜并要求持卡人将信用卡送到其租住的西宁市××区内办理业务，被告人李治朋通过中信银行转账等方式为持卡人偿还信用卡透支数额，后用自己持有的POS机，以虚构商户交易流水的方式将信用卡透支额度转入自己的中信银行卡内，并从中收取持卡人1%-1.3%的手续费。根据中信银行西宁分行账户交易分析报告，显示被告人李治朋自2018年5月17日开立账户后，交易资金高达7,583万元，交易对手1100余人，借方交易金额37,917,008.31元，借方交易4910笔，贷方交易金额37,916,875.12元，贷方交易4391笔数。上述事实，有公诉机关当庭出示并经法庭质证，认证的下列证据予以证实：1、物证：手机2部（移动版手机、OPPO手机）、房产证1本、土地证1本、驾驶证3本、身份证1张、POS机一台、手机刷卡器1台、银行卡190张、POS机签购单1409张，证实被告人使用的作案工具已被扣押在案的事实；2、书证：（1）中信银行关于李治朋参与地下钱庄的可疑交易报告、中信银行西宁分行关于李治朋的账户资金分析报告，均证实被告人李治朋自2018年5月17日开立账户后，交易资金高达7,583万元，交易对手1100余人，借方交易金额37,917,008.31元，借方交易4910笔，贷方交易金额37,916,875.12元，贷方交易4391笔数的事实；（2）被告人基本信息，证实被告人犯罪时的刑事责任年龄及身份；（3）立案决定书，证实公安机关立案侦查该案的事实；（4）到案经过，证实公安机关将被告人抓获的事实经过；（5）被告人个人办卡信息，证实被告人2018年5月17日在中信银行西宁分行开立账户的事实；（6）拉卡拉支付有限公司产品介绍以及交易流水，证实该公司POS机的使用说明及被告人刷卡情况；（7）扣押清单，证实公安机关扣押作案工具手机2部（移动版手机、OPPO手机）、POS机一台、手机刷卡器1台及房产证1本、土地证1本、驾驶证3本、身份证1张、银行卡190张、POS机签购单1409张的事实；（8）发还清单，证实将斯威牌汽车（×××）车钥匙一把发还车主谭×的事实；（9）被告人在西宁的暂住地扣押的POS机凭条及POS机签购单凭证，证实被告人绑定多部POS机进行刷卡的情况；（10）财付通流水账单，证实被告人使用的银行卡收支情况；（11）微信截图，证实被告人使用的微信号及其与他人联系代还信用卡事宜的微信聊天记录、支付宝使用情况；3、证人证言：证人薛×的证言，证实其2018年3月份其在汽车站看到代还信用卡的广告和联系电话，后找到被告人，放下16张信用卡让被告人代还，被告人收取1.1%的手续费的事实；证人马×1的证言，证实2018年8月份其看到代还信用卡的广告，找到被告人给其还了3张信用卡的款，被告人收取1.1%的手续费的事实；证人谭×的证言，证实2018年10月份其找被告人代还2张信用卡的款，还了两次的事实；证人马×2的证言，证实2018年6月份其打听到被告人代还信用卡之事，让被告人还了三次信用卡欠款的事实；证人王×的证言，证实2018年3月份其经朋友介绍，找被告人代还4张信用卡欠款，被告人收取1.3%的手续费的事实；证人兰×的证言，证实其在城东区经营的钟表店内2015年办理了一部卡友移动POS机，一个多月就注销了的事实；证人李×的证言，证实其所在中石油峡口加油站用的两部POS机是总公司统一配发的，未办理过卡友、拉卡拉推销的POS机的事实；4、被告人供述：被告人李治朋供述：“2018年5月份，我了解到做POS机和垫还信用卡欠款业务比较挣钱，老乡从老家邮寄一部分名片发出去，有客户联系到我后到我的住处来办理业务，他们将自己的信用卡放下，我每月按时替他们还款，从中收取1%的手续费。刚开始我绑定了5台POS机，其中在拉卡拉支付股份有限公司申请办理了2部（1部的商户名称是西宁市中石油峡口加油站，另1部名称想不起来），在卡友支付服务有限公司申请办理了3部（商户名称分别是东稍门钟表、胜梅烟酒特产、伊兰盛典火锅），现剩1台，共获取利润80000-100,000元左右。”以上供述证实被告人替他人还信用卡欠款从中非法获利的事实；5、勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录：搜查笔录、辨认笔录，证实被告人辨认公安机关扣押的物品属实，证人谭×、王×辨认出帮其代还信用卡的人就是被告人李治朋的事实；6、视听资料、电子数据：讯问光盘1张，证实公安机关审讯被告人全程录音录像的事实；李治朋卡友公司反馈数据光盘1张，李治朋中信银行流水电子数据1张。本案事实清楚，证据来源合法、有效，足以认定。本院认为，被告人李治朋无视国家法律，以虚构交易的方式，使用销售终端机具刷卡套现并从中牟利，非法从事资金支付结算业务，扰乱了国家正常的金融秩序，情节特别严重，其行为已构成非法经营罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。庭审中，被告人李治朋如实供述犯罪事实，可从轻处罚。其辩称有自首情节无法证实，不予采信。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（一）项、第六十四条、第六十七条第三款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：一、被告人李治朋犯非法经营罪，判处有期徒刑五年（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月15日起至2024年3月14日止），并处罚金人民币100，000元（待判决生效后执行）。二、随案移送的作案工具手机2部、POS机1台、手机刷卡器1台及POS机签购单1409张、银行卡190张、房产证1本、土地证1本、驾驶证3本、身份证1张依法没收；光盘3张依法留作罪证保存。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向西宁市中级人民法院提起上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判长 马金莲人民陪审员 高兴梅人民陪审员 王生喜 二〇二〇年四月十五日书记员 宋 鑫附法律依据：《中华人民共和国刑法》第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第四条：非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节特别严重”。非法经营数额在二千五百万元以上的；违法所得数额在五十万元以上的。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。