河南省信阳市平桥区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1503民初952号原告：中原银行股份有限公司信阳分行。营业场所：河南省信阳市羊山新区新十街。负责人：王戍疆，银行行长。委托诉讼代理人：陈家健，男，汉族，1988年5月8日生，住信阳市平桥区，银行员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：张宏伟，男，汉族，1966年3月25日生，住信阳市浉河区，银行员工。代理权限：一般代理。被告：杨某某，男，汉族，1990年12月15日生，户籍地址：河南省光山县，现住河南省光山县。被告：陈某某，男，汉族，1979年8月4日生，户籍地址河南省光山县，现住信阳市光山县。被告：程某某，女，汉族，1982年2月8日生，户籍地址：河南省光山县，现住河南省光山县。原告中原银行股份有限公司信阳分行（以下简称“中原银行”）诉被告杨某某、陈某某、程某某金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月22日公开开庭进行了审理。原告信阳中原银行的委托代理人陈家健、张宏伟，被告杨某某、陈某某到庭参加了诉讼，被告程某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中原银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨某某立即归还我行贷款本金100万元；2、判令被告陈某某按合同约定支付利息（截止2020年3月5日，中原银（信阳）经营字2017第280478号《个人借款合同》项下欠息99565.71元，中原银（信阳）经营字2019第280019号《个人借款合同》项下欠息95700元，欠息共计195265.71元），直至贷款本息结清，以银行系统记账为准；3、判令被告陈某某、程某某对上述贷款承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年12月1日杨某某在我行贷款100万元，与我行签订了编号为中原银（信阳）经营字2017第280478号《个人借款合同》，期限12个月，约定年利率10.8%，按月付息，到期一次还本，2018年12月1日贷款到期后，无力偿还贷款本息，申请借新还旧，2019年3月28日我行同意对该贷款借新还旧，杨某某与我行签订了编号为中原银（信阳）经营字2019第280019号《个人借款合同》，期限12个月，到期日为2020年3月19日，贷款本金100万元，约定年利率10.8%，按月付息，到期一次还本。2019年2月27日开始欠息，截止2020年3月5日，中原银（信阳）经营字2017第280478号《个人借款合同》项下欠息99565.71元，中原银（信阳）经营字2019第280019号《个人借款合同》项下欠息95700元，贷款本金余额100万元。合同另约定，甲方发生违约时，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款和相应利息，从逾期之日起按合同月利率加收50%计收利息。该笔贷款由陈某某、程某某提供保证担保，承担连带清偿责任。借款人发生违约后，经我行多次催收，被告仍不能按期履行还款义务，为了保护我行的资金安全，特提起诉讼，请求判决支持原告的诉讼请求。被告杨某某辩称：合同上的字确实是我签的，借款也打到我的账户，但钱给别人用了。被告陈某某辩称：我只是签了字，钱是别人用的。被告程某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审理查明事实如下：2017年12月1日，被告杨某某与中原银行股份有限公司光山支行签订中原银（信阳）经营字2017第280478号《个人借款合同》，贷款金额100万元，贷款期限2017年12月1日至2018年12月1日，年利率为10.8%，按月结息。合同另约定，如借款人未按约定期限还款，逾期贷款罚息执行利率按本合同执行利率上浮50%。同日，被告陈某某、程某某、杨某某与中原银行股份有限公司光山支行签订中原银（信阳）最保字2017第280478号《最高额联合保证合同》对该借款合同项下的债务提供连带责任保证。合同签订当日，中原银行股份有限公司光山支行向杨某某账户发放100万元贷款。贷款到期后，被告杨某某未按时足额还款。2019年3月19日被告杨某某与中原银行股份有限公司光山支行签订中原银（信阳）经营字2019第280019号《个人借款合同》用于借新还旧，贷款期限为2019年3月19日至2020年3月19日，贷款利率及罚息约定同前述借款合同。同日，被告程某某与中原银行股份有限公司光山支行签订中原银（信阳）保字2019第280019-1号《保证合同》为该笔贷款提供连带责任担保；陈某某与中原银行股份有限公司光山支行签订中原银（信阳）保字2019第280019-2号《保证合同》为该笔贷款提供连带责任担保，两份合同均约定：甲方（程某某、陈某某）在合同项下担保的主债权本金金额为：人民币壹佰万元整…担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方（中原银行）实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）和甲方其他所有应付的费用。2019年3月28日，中原银行股份有限公司光山支行向杨某某账户发放100万元贷款。贷款再次到期后，被告杨某某未能按时足额还款。截至2020年3月5日，尚欠贷款本金1000000元，利息195265.71元。原告遂诉至本院，请求判决支持其诉讼请求。上述事实有相关书证及庭审笔录在卷佐证。本院认为，依法成立的合同受到法律保护。原告中原银行与本案各被告签订的涉案合同意思表示真实，且内容不违反法律、法规的强制性规定，均属有效合同，当事人均应依约履行合同义务。原告依约向被告杨某某发放了贷款，被告杨某某应按约定按期偿还借款本金并支付利息。因被告杨某某未按约还本付息，已构成违约，应承担违约责任。原告主张判令被告杨某某偿还借款本金及利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。合同中约定的逾期借款年利率16.2%（年利率10.8%加罚50%），未违反相关法律规定，本院予以支持。被告杨某某辩称其并非实际用款人，本院认为，杨某某与中原银行签订《个人借款合同》，双方之间形成借贷法律关系，其与实际用资人之间又形成其他法律关系。根据合同的相对性，应由杨某某承担还款责任，至于杨某某与实际用资人之间的其他纠纷应另案处理，故对被告的该抗辩意见不予采纳。被告陈某某、程某某对本案债务承担连带清偿责任。被告程某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，由此可能造成的不利后果，由其自行承担，不影响本院在依据查明事实的基础上依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨某某于本判决生效之日起十五日内偿还原告中原银行股份有限公司信阳分行贷款本金100万元及利息、罚息（截止到2020年3月5日的利息为195265.71元；从2020年3月6日起以100万元为本金，按年利率16.2%计算至实际清偿之日止）；二、被告陈某某、程某某对上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取15557元，由被告杨某某、陈某某、程某某承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。当事人上诉的，从递交上诉状之日起7日内交纳上诉费，并在交费后（从交纳上诉费的次日开始计算）5日内将交纳凭证交付本院一审案件承办人。上诉人未按上述规定预交上诉费并交付交纳凭证的，河南省信阳市中级人民法院将依法按自动撤回上诉处理。当事人对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，上诉费收款单位：河南省信阳市中级人民法院，开户行：兴业银行信阳市分行，账户：46×××16。审判员  杨娟二〇二〇年四月二十六日书记员  梁琳