广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初2688号原告：重庆美的小额贷款有限公司，住所地重庆市巴南区巴县*********、25-2、25-3、25-4，统一社会信用代码91500113MA5UN0XW0Q。法定代表人：汪某1。委托诉讼代理人：刘建华，男，1980年10月12日出生，系该公司工作人员。委托诉讼代理人：林冰冰，女，1988年12月1日出生，系该公司工作人员。被告：叶冬井，男，1986年7月5日出生，汉族，住安徽省芜湖市南陵县**********，公民身份号码340************639。原告重庆美的小额贷款有限公司与被告叶冬井小额借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年3月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林冰冰到庭参加诉讼。被告叶冬井经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告立即向原告偿还消费分期贷款本金、手续费、违约金合计3743.03元（其中本金3256.68元、手续费117.24元、违约金369.11元，暂计至2019年11月13日，具体计至实际清偿日为止）；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：芜湖县湾沚新文电器经营部（乙方）与原告（甲方）通过美的金融平台在线上签订《重庆美的小额贷款有限公司特约商户合作协议》（编号：201********000号），约定双方合作开展消费分期业务，甲方向乙方购买家电产品的客户提供个人消费分期贷款，甲方以受托支付的方式直接将交易款项支付至乙方指定的账户（户名：水新文；开户行：中国农业银行芜湖县支行；账号：622*************079），客户按照与甲方签订的贷款合同约定每月向甲方偿还贷款本金或手续费。2018年10月24日，被告到芜湖县湾沚新文电器经营部购买电器，申请消费分期贷款支付货款，通过美的金融平台与原告在线上签署了《美的金融用户服务协议》《个人分期贷款合同》，被告向原告借款9770元，月手续费率为0.6%，分6期偿还，违约金按日利率0.05%。2018年10月25日，原告经审批后向芜湖县湾沚新文电器经营部办理分期的叶冬井划付贷款9770元，划付到指定的账户中。2019年4月24日，上述分期贷款全部到期，被告作为借款人未还清分期款项，截至2019年11月13日，尚欠各种款项合计3743.03元，经原告多次追收无果，故原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告叶冬井未作答辩，在举证期限内无提供证据，也未出庭对原告所提供的证据发表质证意见，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。原告围绕诉讼请求提交了原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书、《重庆美的小额贷款有限公司特约商户合作协议》《美的金融用户服务协议》《个人分期贷款合同》、美的金融消费分期业务客户名单（第一批）、系统划款记录与借款人对照表、系统支付截图打印件、委托扣款授权书、法律文书送达地址确认书、借款人名单表、关于美的金融消费分期业务电子签名服务的说明、杭州天谷信息科技有限公司（E签宝）资质证明文件【含CFCA电子认证服务许可证、CFCA电子认证服务密码许可证、CFCA给E签宝的授权书（2019-2020年）、E签宝公司营业执照、服务说明函CFCA】复印件、E签宝和CFCA签署的数字证书合作协议【含CFCA续约协议、1-1-2数字证书合作协议中金金融认证中心有限公司（2017.5.19-2018.5.18）、中国金融认证中心数字证书合作协议（2019.1.25-2020.1.24）、1-1-1中国金融认证中心数字证书合作协议中金金融认证中心有限公司（2016.1.19-2017.1.18）】各一份，经审查，原告提供的证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，且证据能相互印证而形成完整的证据链，故本院均予以采信并对原告起诉主张的事实予以确认。根据采信的证据，本院另查明案件事实如下：借款人在原告的特约商户处申请购物消费分期付款，特约商户在微信的“美的分期商户通”公众号中下单并生成相应的二维码。借款人同时在微信的“美的分期”公众号上通过真实姓名、身份证号、银行卡号、手机卡号、人脸识别进行认证注册。注册后通过其平台对在“美的分期商户通”中生成的分期二维码进行扫码确认，同时借款人通过平台签订相应的《美的金融用户服务协议》《个人分期贷款合同》《法律文书送达地址确认书》《委托扣款授权书》，签订上述合同中约定了借款的金额、分期的期数、手续费的费率、违约责任等权利义务，原告审核通过后，将贷款发放到双方指定账户中。另，杭州天谷信息科技有限公司与中金金融认证中心有限公司签订了《数字证书合作协议》，由中金金融认证中心有限公司授权杭州天谷信息科技有限公司按照《中华人民共和国电子签名法》和相关法规开展中金金融认证中心有限公司的数字证书注册审批业务，受理、发放数字证书。原告与芜湖县湾沚新文电器经营部签订的《重庆美的小额贷款有限公司特约商户合作协议》及原告与被告签订的《美的金融用户服务协议》《个人分期贷款合同》《法律文书送达地址确认书》《委托扣款授权书》均是通过美的金融平台线上签订，其签名均为电子签名，杭州天谷信息科技有限公司出具说明，其为上述电子签名提供了技术服务，并按照其指令调用数字证书在消费分期业务相关法律文件上进行电子签名。再查，被告向原告借款时签署了《法律文书送达地址确认书》，确认了有效送达地址及送达之日的确定标准。2018年10月24日，原告与被告签订《个人分期贷款合同》中约定，被告向原告借款9770元，分6期偿还，分期手续费的费率为0.6%即每期58.62元。违约金按日计算，违约金的日费率为0.05%，违约金的计算方式为应付未付总额（本金＋分期手续费）×违约金比例。2018年10月25日，原告通过第三方支付平台即深圳市美的支付科技有限公司向被告指定的收款人支付了相应的款项。原告陈述被告未按约定支付本金和违约金，截止2019年11月13日，被告尚欠原告本金3256.68元，手续费117.24元，违约金369.11元。本院认为，本案为小额借款合同纠纷。原告重庆美的小额贷款有限公司与被告叶冬井所确立的借贷关系是双方当事人真实的意思表示，并无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。被告向原告借款9770元的事实，有《个人分期贷款合同》、系统支付截图打印件（加盖公章）在卷佐证，现借款已全部到期，被告尚欠原告借款本金3256.68元及手续费117.24元，且被告未到庭抗辩亦未举证证明借款及偿还借款的具体情况，故原告要求被告偿还借款本金3256.68元及手续费117.24元，合法有据，本院予以支持。关于违约金，双方在《个人分期贷款合同》中约定了违约金的计算标准，由于被告未按约定支付本金及手续费，构成违约，故原告主张被告偿还截止到2019年11月13日的违约金369.11元及此后的违约金以3373.92元（3256.68元＋117.24元）为基数，按日利率0.05%计算，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：被告叶冬井于本判决发生法律效力之日起十日内向原告重庆美的小额贷款有限公司偿还借款3256.68元、手续费117.24元及违约金（截止到2019年11月13日的违约金为369.11元，2019年11月14日起以3373.92元为基数，按日利率0.05%计至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为25元（原告已预交），由被告叶冬井负担。本判决为终审判决。审判员  何序明二〇二〇年三月三十日书记员  冯尧琨