重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初1169号 原告：华夏银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区双凤桥街道金港国际10/11幢裙楼幢1-27，统一社会信用代码91500112554067020M。 负责人：陈洁，行长。 委托诉讼代理人：邱萧忆，重庆溯源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李宛宁，重庆溯源律师事务所实习律师。 被告：谢忠，男，1970年12月28日出生，汉族，住重庆市渝北区。 被告：孔祥菊，女，1966年11月4日出生，汉族，住重庆市渝北区。 原告华夏银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称华夏银行渝北支行）与被告谢忠、孔祥菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日受理后，依法由审判员郭建蓉适用简易程序于2020年3月31日公开开庭进行了审理。原告华夏银行渝北支行委托诉讼代理人邱萧忆、李宛宁，被告谢忠到庭参加诉讼。被告孔祥菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告华夏银行渝北支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告贷款本金101999.07元；2、判令二被告偿还原告截止2019年11月20日的利息10181.68元、罚息4479.07元、复利1053.11元；并从2019年11月20日（含）起，以本金101999.07元为基数，按照《个人借款合同》约定的执行利率水平加收50%按日计收罚息，以利息10181.68元为基数，按照《个人借款合同》约定执行利率水平加收50%按日计收复利，罚息、复利利随本清；3、判令二被告向原告支付律师费3000元；4、判令原告对二被告所有的房屋享有优先受偿权；5、本案诉讼费、保全费等实现债权的费用由二被告承担。 事实与理由：2011年6月11日，原告与二被告签订《个人借款合同》，并对借款金额、借款期限等进行约定。2011年6月20日，原告与二被告签订抵押合同，约定二被告以房屋提供担保，并办理抵押登记。上述合同签订后，原告按约发放贷款23万元，但是被告并未按约还本付息。为维护原告合法权益，故提起诉讼。 被告谢忠辩称：逾期还款属实，但从2019年11月开始，已经在按期偿还，现在无力一次性偿还。 被告孔祥菊未作答辩。 原告华夏银行渝北支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、《个人借款合同》、借款凭证、《重庆市房地产抵押合同》；2、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证和国有土地使用证；3、不良贷款坏账查询（截止2020年3月29日）；4、委托代理合同、律师费发票及付款回执。被谢忠举示了个人账户明细账单S。经到庭当事人当庭质证，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明以下事实：2011年6月15日，原告华夏银行渝北支行（贷款人、乙方）与被告谢忠、孔祥菊（借款人、甲方）签订《个人借款合同》。该合同主要约定：一、乙方向甲方发放个人综合消费贷款，贷款用途为装修，贷款金额为23万元，贷款期限为10年，自2011年6月15日始至2021年6月15日止。实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。二、贷款利率为年利率10.2%，利息自贷款发放日起计算。若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮50%确定，贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同利率自基准利率调整后的第一个付息日或还款日起开始使用，但是，若中国人民银行于20日调整利率且乙方使用新核心系统，调整后的利率于第二个付息日或还款日起开始使用。三、贷款本息的归还方式为按月等额本息还款法分期还本付息，甲方每期以相等的金额偿还贷款本息，但首期与末期还款按贷款实际天数计算。还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日。四、甲方不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。五、因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。六、本合同担保方式为抵押人谢忠、孔祥菊与乙方签订的《个人抵押合同》。七、甲方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期、提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产或要求保证人承担连带保证责任。 2011年7月7日，原告向被告谢忠指定账户支付了出借款项，金额为23万元，借款凭证记载的借款利率为10.575%（放款日的中国人民银行贷款基准利率上浮50%），借款期限为2011年7月7日至2021年7月7日。 同时，为担保本案债权，原告（乙方、抵押权人）与被告谢忠、孔祥菊（甲方、抵押人）签订了《重庆市房地产抵押贷款合同》一份，约定抵押人以房屋作为谢忠向原告履行本案借款债务的担保，并办理了房屋抵押登记。双方未对抵押担保范围进行约定。 贷款发放后，被告谢忠、孔祥菊未严格按约定按时足额偿还借款本息，多次发生违约行为。原告宣布贷款全部提前到期，要求被告立即归还全部贷款本息向本院其他诉讼。至本案开庭前，被告陆续偿还了部分款项，截止2020年3月30日，被告谢忠、孔祥菊尚欠原告贷款本金95589.04元、利息11474.15元、罚息6569.10元、复利1482.60元。 为实现本案债权，原告与重庆溯源律师事务所签订委托代理协议，并实际支付律师费3000元。 本院认为：原告与被告谢忠、孔祥菊签订的《个人借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。被告谢忠、孔祥菊未按约按时足额还款构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，收回全部尚欠本息，并按约计收罚息、复利，同时，被告因本案而支付的律师费亦应由被告负担。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）上浮20%确定，罚息及复利利率应在执行利率标准基础上上浮50%确定。截止2020年3月30日，被告谢忠、孔祥菊尚欠原告贷款本金95589.04元、利息11474.15元、罚息6569.10元、复利1482.60元，并从2020年3月30日起，以尚欠本金95589.04元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）上浮50%基础上加收50%计收罚息，以利息11474.15元为基数，按照罚息利率计收复利，罚息、复利利随本清。被告谢忠、孔祥菊自愿以其名下的房屋对上述债务提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有抵押权，有权就抵押物经折价、拍卖、变卖后的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。由于双方对抵押担保范围无约定，根据我国相关法律规定，抵押担保范围为主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。本院对原告的上述诉讼请求予以支持。 被告孔祥菊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢忠、孔祥菊于本判决生效后三日内偿还原告华夏银行股份有限公司重庆渝北支行截止2020年3月30日尚欠贷款本金95589.04元、利息11474.15元、罚息6569.10元、复利1482.60元，并从2020年3月31日起以本金95589.04元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）上浮50%基础上加收50%计收罚息，以利息11474.15元为基数，按照罚息利率计收复利，罚息、复利利随本清； 二、被告谢忠、孔祥菊于本判决生效后三日内支付原告华夏银行股份有限公司重庆渝北支行律师费3000元； 三、原告华夏银行股份有限公司重庆渝北支行对被告谢忠、孔祥菊名下的房屋享有抵押权，有权就抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿； 四、驳回原告华夏银行股份有限公司重庆渝北支行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2714元，减半收取计1357元，由被告谢忠、孔祥菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年四月二日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 袁瑜雪