河南省洛阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0391民初611号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。负责人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：王宏菲，河南万基律师事务所律师。被告：马静静，女，汉族，1988年7月15日出生，住河南省洛阳市涧西区。被告：徐中魁，男，汉族，1986年8月3日出生，住河南省洛阳市涧西区。委托诉讼代理人：王栋，河南永晖律师事务所律师。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称中国平安财险公司）诉被告马静静、徐中魁保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财险公司的委托诉讼代理人王宏菲，被告马静静，被告徐中魁的委托诉讼代理人王栋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告给付逾期保费1621.33元、偿还理赔款（逾期本金、逾期罚息、逾期利息）67042.66元；二、判令被告向原告支付违约金（违约金以68663.99元为基数，按每日千分之一的标准，自2017年8月15日起计算至实际清偿之日止，暂计算至2018年12月5日违约金为32615.4元）；三、本案诉讼费、保全费用、律师费用由被告承担。事实与理由：被告为向中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司申请贷款，向原告投保保证保险。被保险人为中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司，每月保险费金额为608元。2016年9月26日，被告与重庆金安小额贷款有限公司签订《借款合同》，借款8万元，用途为日常生活消费。同日，中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司依约向被告发放贷款。因被告未按照约定支付保险费、偿还贷款本息，中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司向原告提出索赔要求，原告依约进行代偿，但至今被告未按照约定偿还。故原告诉至法院。被告马静静辩称，一、本案贷款系答辩人替朋友所贷，答辩人未实际使用该笔贷款。二、2016年9月26日贷款到账，答辩人将贷款汇入朋友张文娟指定账户中。综上，答辩人虽为名义贷款人，但贷款实际并非答辩人所用，应查明贷款的去向及用途，以便于答辩人向贷款实际使用人行使追偿权利。被告徐中魁辩称，一、被告马静静向中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司借款8万元一事，系个人行为，并不属于夫妻共同债务，答辩人对此不知情也未使用。经答辩人了解该借款为被告马静静朋友需用钱，被告马静静以自己的名义借款，款项全部借给其朋友使用。整个贷款流程及所需材料由其朋友代办，被告马静静仅最后签字。二、答辩人与被告马静静已于2018年4月27日协议离婚，在婚姻关系存续期间无任何共同债权债务。综上，被告马静静并非将上述债务用于夫妻共同生活使用，且答辩人也不知道被告马静静贷款一事，根据法律规定，答辩人不应承担偿还责任。经审理查明：2016年9月26日，被告马静静（乙方）与重庆金安小额贷款有限公司（甲方）签订《借款合同》，约定“乙方（借款人）向甲方及其合作金融机构（本合同中所述的甲方合作金额机构特指中国民生银行股份有限公司，甲方及中国民生银行股份有限公司共同为出借人）申请借款，由甲方及其合作金融机构共同向乙方发放本合同约定的借款本金总额，并由合作金融机构授权委托甲方与乙方根据《合同法》及有关法律法规订立本合同。1、借款金额80000元，其中甲方发放800元，中国民生银行股份有限公司发放79200元。2、借款用途：日常生活消费。3、借款期限36个月。4、借款利率：以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%作为本借款合同项下的借款利率计收利息。”该合同签订后，甲方依约履行出借义务。被告马静静收到上述借款后，当时即转给案外人使用。另查明，被告马静静与原告签订平安个人借款保证保险投保单，原告向被告出具了保险单。主要约定由原告为被告马静静在中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司借款提供保险保证。双方对保险金额、保险期限、每月保险费608元等均进行了明确约定。其中保险理赔条款约定如下：1、如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。2017年8月15日，重庆金安小额贷款有限公司出具《保险赔款确认书》：“投保人姓名马静静致：中国平安财产保险股份有限公司贵公司个人贷款保证保险保险单项下的保险赔款（人民币）670.42元已于2017年8月15日收到。本公司及本公司代表的上述保险单项下的全体被保险人同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔”。同日，中国民生银行股份有限公司珠海分行出具《保险赔款确认书》：“投保人姓名马静静致：中国平安财产保险股份有限公司贵公司个人贷款保证保险保险单项下的保险赔款（人民币）66372.24元已于2017年8月15日收到。本公司及本公司代表的上述保险单项下的全体被保险人同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔”。原告自认被告马静静将2017年5月26日之前的保费已支付完毕。被告马静静和被告徐中魁原系夫妻关系，2008年8月21日登记结婚，2018年4月27日登记离婚。本院认为，原告就被告马静静与案外人中国民生银行股份有限公司、重庆金安小额贷款有限公司之间借款合同提供保险保证，所签订的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》不违反法律规定，该合同成立并生效。被告马静静未能依照合同约定向中国民生银行股份有限公司、重庆金安小额贷款有限公司履行全部还款责任，导致原告就该笔借款向重庆金安小额贷款有限公司代偿67042.66元。原告现主张被告马静静支付该代偿款事实清楚、证据充分，本院予以支持。被告未按照保险条款约定向原告支付保险费，原告诉求被告马静静支付2017年5月26日至代偿之日的保险费1621.33元，符合双方合同的约定，应予以支持。关于违约金，被告抗辩违约金约定过高，本院予以调整，应以68663.99元为基数，2017年8月15日至2019年8月19日，按照中国人民银行同期贷款基准利率计算，2019年8月20日至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。关于被告徐中魁是否承担责任的问题，被告马静静收到上述借款后，当时即转给案外人使用，上述借款未用于夫妻共同生活，故被告徐中魁不承担共同还款责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告马静静在本判决生效后七日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费1621.33元、代偿款67042.66元；二、被告马静静在本判决生效后七日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以68663.99元为基数，2017年8月15日至2019年8月19日，按照中国人民银行同期贷款基准利率计算，2019年8月20日至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1163元、保全费1045元，由被告马静静承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  张衡二〇二〇年四月十三日书记员  梁爽