文书内容江西省修水县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0424民初821号原告：中国银行股份有限公司修水支行，住所地江西省九江市修水县衙前大道99号。统一社会信用代码：9136042485960232XM。负责人：冯华华，该行行长。委托诉讼代理人：欧先泽，男，汉族，1988年11月12日出生，户籍所在地江西省九江市九江县，该支行员工。委托诉讼代理人：易燕，女，汉族，1975年1月8日出生，住修水县，该支行员工。被告：刘成爵，男，汉族，1986年6月30日出生，户籍所在地江西省九江市都昌县。中国银行股份有限公司修水支行（以下简称中国银行）与被告刘成爵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本院于2020年4月16日根据原告的保全申请作出（2020）赣0424民初821号民事裁定，冻结被告刘成爵的银行存款人民币235,448.15元或查封其等价值的财产，期限为一年。原告修水中行委托诉讼代理人易燕已到庭参加诉讼，被告刘成爵经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告刘成爵归还我行个人网络消费贷款本息合计235,448.15元，其中本金210,853.85元、利息和罚息24,594.3元（截止2020年4月2日），2020年4月3日之后产生的罚息按合同约定利率以实际天数计算归还我行；2、本案诉讼费和保全费由被告承担。事实与理由：借款人以前为我行代发薪客户，从2018年1月16日起在手机银行上申请办理6笔1年期的个人网络消费贷款金额合计为221,000元，为无抵押信用贷款，具体贷款情况如下：            序号              贷款账号              借款日期              借款期限（月）              本金      （元）              欠款      本金（元）                    利息和罚息      （元）              合计      （元）                  1              197*****228              20180116              12              45000              43866.18              5245.13              49111.31                  2              203*****331              20180116              12              45000              45000              5400.86              50400.86                  3              203*****497              20180117              12              31000              31000              3718.49              34718.49                  4              1902*****924              20180118              12              50000              40987.67              4253.1              45240.77                  5              194*****260              20180123              12              45000              45000              5379.02              50379.02                  6              199*****994              20180124              12              5000              5000              597.7              5597.7                  合计                                                        221000              210853.85              24594.3              235448.15      6笔贷款均已到期，我行多次电话催收及上门催收均未能还清欠款，且借款人贷款已逾期1年以上，截止2020年4月3日，被告尚欠贷款本金210,853.85元，罚息24,594.3元，共计贷款本息合计235,448.15元。为维护自身合法权益，追回欠款，原告诉至法院，请求判如所请。被告刘成爵未做答辩。本院经审理认定如下：被告刘成爵为原告修水中行的代发薪客户，2018年1月，原、被告签订电子版的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，合同约定循环贷款额度期限自合同生效之日起一年，贷款利率为借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定时的贷款利率，逾期还款罚息为约定贷款利率水平上加收50%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止等。经线上审批，批准贷款额度为221,000元，期限为12个月。2018年1月期间，被告通过手机银行向原告申请了六笔网络消费贷款，申请时约定了利率均为固定利率6.48%，还款周期为每月，还款日为借款日对应的日期，借款到期日为借款日期一年后的当日，被告贷款及尚欠款项情况截止至2020年4月3日的情况为：第一笔贷款借款日期为2018年1月16日，金额为45,000元，已还本金为1,133.82元，已还利息为2,956.5元，尚欠本金43,866.18元，尚欠利息0元，拖欠本金的罚息5,245.13元（以本金为基数按拖欠天数以约定利率上浮50%计算而得），欠本息合计49,111.31元；第二笔贷款借款日期为2018年1月16日，金额为45,000元，已还本金为0元，已还利息为2,940.3元，尚欠本金45,000元，尚欠利息16.2元，拖欠本金的罚息5,382.45元，拖欠利息的罚息2.21元（以拖欠的利息为基数按拖欠天数以约定利率上浮50%计算而得），欠本息合计50,400.86元；第三笔贷款借款日期为2018年1月17日，金额为31,000元，已还本金为0元，已还利息为2,019.96元，尚欠本金31,000元，尚欠利息16.74元，拖欠本金的罚息3,699.54元，拖欠利息的罚息2.21元，欠本息合计34,718.49元；第四笔贷款借款日期为2018年1月18日，金额为50,000元，已还本金为9,012.33元，已还利息为3,285元，尚欠本金40,987.67元，拖欠本金的罚息4,253.1元，欠本息合计45,240.77元；第五笔贷款借款日期为2018年1月23日，金额为45,000元，已还本金0元，已还利息2,883.6元，尚欠本金45,000元，尚欠利息72.9元，拖欠本金的罚息5,297.4元，拖欠利息的罚息8.72元，欠本息合计50,379.02元；第六笔贷款借款日期为2018年1月24日，金额为5,000元，已还本金0元，已还利息319.5元，尚欠本金5,000元，尚欠利息9元，拖欠本金的罚息587.25元，拖欠利息的罚息1.45元，欠本息合计5,597.7元；以上六笔贷款的尚欠本金合计为210,853.85元，欠利息、罚息为24,594.3元，合计235,448.15元。以上事实，有庭审中原告的陈述，且有原告营业执照、被告身份信息、《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》逾期还款明细、逾期未还款明细、贷款账户明细、中银E贷额度截图等证据在卷证实，且经庭审质证，足以认定。本院认为，原告中国银行与被告刘成爵签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》系双方的意思表示，不违反法律强制规定，合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告已按合同约定及被告的申请为被告提供了贷款，但被告违反合同约定，逾期未归还贷款，应承担逾期还款的违约责任，即就逾期部分（包含本金和利息），从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。故本院对原告的诉请要求被告归还消费贷款本金、利息、罚息的请求，依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告刘成爵在本判决书生效后十日内向原告中国银行股份有限公司修水支行偿还欠款本金210,853.85元，利息、罚息24,594.3元（暂计算至2020年4月3日），合计235,448.15元；自2020年4月4日起的利息、罚息以实欠本金为基数按年利率9.72%计算至清偿日止。案件受理费减半收取计2,416元，保全费1,697元，由被告刘成爵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  李文娟二〇二〇年四月二十七日书记员  朱明媚