四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0502民初5444号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：吴锦煜，四川瑞利恒律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙泽凤，四川瑞利恒律师事务所律师。 被告：郭晓阳，男，汉族，1973年11月25日出生，住四川省泸州市纳溪区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告郭晓阳保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告平安财保公司的委托诉讼代理人吴锦煜,被告郭晓阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告支付原告理赔款共计人民币165657.9元（其中代偿借款本金160457.37元，利息4230.06元，罚息970.47元）；2.判决被告支付原告逾期保险费124.2元；3.判决被告以理赔款165657.9元为基数按年利率24%标准支付原告自2018年10月15日至实际清偿全部理赔款之日止的滞纳金；4.判决被告支付原告为实现债权支出的律师代理费10000元；5.判决被告对前述第1、2、3、4项诉讼请求向原告承担抵押担保责任，原告在前述诉讼请求的债权金额内对中被告所有的位于泸州市龙马潭区【泸市房权证龙马潭区字第××号】房产折价或依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2017年9月18日，被告郭晓阳（下称“借款人”）与深圳平安普惠小额贷款有限公司（下称“出借人”）签订《授信协议》（合同编号：ＤＹ20170911012991）一份，出借人同意向借款人授信借款，最高授信额度为207000元，授信额度使用期限为2017年9月18日至2022年9月17日。同日，依据前述《授信协议》，出借人与借款人签订《借款合同》，约定出借人向借款人借款207000元，借款期限及本息偿还方式为36期等额本息，年利率为9.2%；借款人逾期未还的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部门自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息。借款偿还的顺序为手续费（如有）、保险费及服务费、逾期罚息、利息、本金。2017年9月18日，出借人与借款人签订了《最高额抵押合同》（合同编号：ＤＹ20170911012991），约定借款人以其所有的位于泸州市龙马潭区【泸市房权证龙马潭区字第××号】房产为其在《授信协议》及其项下所有单笔借款合同项下所发生的所有债务提供抵押担保，担保范围包括借款人的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。此后，双方办理了抵押登记，出借人取得了编号为川（2017）泸州市不动产证明第0058397号的不动产登记证明。2017年9月25日，原告经借款人此前的申请，向借款人的上述贷款出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：ＤＹ20170911012991-001）。保险单约定的每月保费费率为0.1%，每月保费为207元。如借款人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上或发生被保险人（出借人）全部借款提前到期的，保险人应向出借人进行理赔。保险人自理赔之日起，以理赔总额为基数，按每日千分之一，向借款人收取滞纳金至实际清偿之日止。上述合同签订后，出借人向被告实际发放207000元贷款，但被告2018年7月25日起再未根据合同约定履行还款义务，其行为已构成根本违约。据此，原告为履行保险责任向出借人付理赔款项合计165657.9元。理赔后，原告与出借人签订《权益转让书》一份，约定将出借人对被告享有的全部权利（包括但不限于出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等）全部转让给原告。此外，根据原被告双方的保险合同关系，截至理赔事实发生，被告尚欠保险费共计124.2元。原告支付理赔款后，多次要求被告履行付款义务但无果，故诉至法院，请求本院依法判如所请。 被告郭晓阳未答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下： 一、2017年9月18日，郭晓阳与深圳平安普惠小额贷款有限公司签订《授信协议》，约定深圳平安普惠小额贷款有限公司向郭晓阳授信207000元，授信期限从2017年9月18日至2022年9月17日。此外，还对授信借款使用条件、放款条件、还款方式、违约责任等进行了约定。 二、2017年9月18日，郭晓阳与深圳平安普惠小额贷款有限公司签订《最高额抵押合同》，约定郭晓阳提供其单独所有的位于泸州市龙马潭区（产权证号：泸市房权证龙马潭区字第××号）为抵押物，为《授信协议》及其项下所有单笔借款合同（主合同）项下所发生的所有债务提供抵押担保。抵押担保范围包括债务人（被告）主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。2017年9月20日，办理了抵押登记，深圳平安普惠小额贷款有限公司取得抵押的不动产权证明。同日，被告郭晓阳向深圳平安普惠小额贷款有限公司出具《承诺书》，承诺其提供的上述抵押房屋为其单独所有，没有其他权利人，不存在登记不实或任何产权争议。 三、2017年9月18日，郭晓阳（借款人）与深圳平安普惠小额贷款有限公司（出借人）基于前述《授信协议》签订《借款合同》，约定借款207000元；借款期限为36个月，还款方式为等额本息；借款年利率9.2%，从借款实际发放之日（含本日）起按月计算；借款人逾期而发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息；手续费合计6210元，含因借款人与平安普惠信息服务有限公司签署《资料代传递及入押服务委托书》，需支付的5796元，借款人申请出借人将发放给借款人借款中的相应部分直接支付给平安普惠信息服务有限公司。 四、2017年9月11日，郭晓阳在平安财保公司投保《平安个人借款保证保险》，被保险人为深圳平安普惠小额贷款有限公司。2017年9月25日，平安财保公司向郭晓阳和深圳平安普惠小额贷款有限公司出具《平安个人借款保证保险保险单》，保险单载明被保险人为深圳平安普惠小额贷款有限公司，保险期限自借款发放之日起至借款本息全部清偿之日止，保险金额为246123元，保费缴纳方式为按月缴纳，每月保险费金额为207元，缴费日期为借款合同载明的还款日，投保人拖欠任一期借款达80天，保险人依据保险合同约定，向被保险人进行理赔，被保险理赔后，担保人需要向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人自理赔当日开始，以理赔金额为基数，按每日千分之一向投保人收取滞纳金，保险人根据保险法代位求偿权相关规定行使代们求偿权。保险人所取得的求偿权包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等权利。保险人在理赔后有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2017年9月25日，深圳平安普惠小额贷款有限公司在扣除手续费6210元后向郭晓阳发放了贷款200790元。被告郭晓阳按月仅支付了部分借款本金、利息、保险费，从2018年7月25日开始，被告郭晓阳未再足额履行还款义务。平安财保公司为此履行保险责任，于2018年10月15日代郭晓阳向深圳平安普惠小额贷款有限公司支付了借款本息共计165657.9元。被告尚欠原告保险费124.20元。 五、2018年10月16日，深圳平安普惠小额贷款有限公司向平安财保公司出具《履行保证责任证明书》，载明平安财保公司保险责任已履行完毕。同日，深圳平安普惠小额贷款有限公司与平安财保公司签订《权益转让书》，约定深圳平安普惠小额贷款有限公司将其对郭晓阳的全部权利，包括借款主债权、抵押权等权利全部转让给平安财保公司。 六、平安财保公司与四川瑞利恒律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，约定平安财保公司委托四川瑞利恒律师事务所代理本案诉讼，并支付律师费10000元。 上述事实有《授信协议》、《最高额抵押合同》、《借款合同》、不动产登记证明、保险单及条款、《权益转让书》、《法律服务专项委托合同》、发票及当事人陈述等证据在案佐证。 本院认为，原告与被告订立的《保证保险合同》，系双方的真实意思表示，且不违反法律规定，双方均应按合同履行义务。被告未按照约定足额支付原告保险费，故原告要求被告支付保险费124.20元的请求，本院予以支持。被告未按约履行《授信协议》、《借款合同》约定的还款义务，原告按照保险合同的约定向深圳平安普惠小额贷款有限公司支付保险理赔款165657.9元后，有权行使代位求偿权。因此，原告要求被告偿还保险理赔款165657.9元的诉请，符合法律规定，本院予以支持。原告主张从代偿之日（2018年10月15日）起按年利率24%向被告收取滞纳金，根据合同约定，原告可按每日千分之一向被告收取滞纳金，原告在本案中请求按年利率24%收取滞纳金，未超过法律对利率上限的规定，故本院予以支持。平安财保公司主张的实现债权已经产生的律师费。符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告郭晓阳自愿提供其单独所有的位于泸州市龙马潭区（产权证号：泸市房权证龙马潭区字第××号）提供抵押担保，并办理了抵押登记，平安财保公司理赔后取得的代位求偿权包括借款债权及抵押权，故对平安财保公司要求就抵押房产折价或者拍卖、变卖后所得价款在前述理赔款、滞纳金、保险费范围内优先受偿的诉请，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告郭晓阳于本判决生效之日起10日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款165657.90元及滞纳金（滞纳金从2018年10月15日起，以165657.90元为基数，按照年利率24%计算至付清之日止）； 二、被告郭晓阳于本判决生效之日起10日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费124.20元； 三、被告郭晓阳于本判决生效之日起10日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费10000元； 四、原告中国平安财产保险股份有限公司有权对被告郭晓阳位于龙马潭区的房产以折价或者拍卖、变卖该财产的价款在本判决第一、二、三项确认的债权范围内享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费本院减半收取2279元，由被告郭晓阳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员 陈 刚 二〇二〇年四月一日 书记员 刘俊麟