安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初1267号 原告：九江银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市庐阳区濉溪路287号金鼎国际广场8座1层，统一社会信用代码91340100554575586P。 主要负责人：谢海洋，行长。 委托诉讼代理人：苏树云，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。 被告：叶显斌，男，1982年10月8日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 原告九江银行股份有限公司合肥分行（以下简称九江银行合肥分行）与被告叶显斌金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告九江银行合肥分行诉讼代理人苏树云到庭参加诉讼。被告叶显斌经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告九江银行合肥分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还借款共计人民币348,109.10元（本金271,000.06元、分期付款手续费76,349.00元、利息660.04元、违约金100.00元），并承担自2019年10月9日起至实际清偿日止的利息及相关费用，具体金额以银行（原告）账单为准；二、判令如被告不履行上述给付金钱义务，原告有权就被告所有的车牌号为皖Ａ×××××，车架号为**的宝马牌汽车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；三、判令被告承担本案的全部诉讼费用。 事实和理由：2018年10月被告向原告递交了一份九江银行信用卡申请表，原告通过审核向被告核发了一张信用卡，卡号为62×××88。此外，被告与原告签订了两份《信用卡汽车专项借款担保合同》，合同编号分别为九银合肥分行信汽字第201810230000567号和2018102400005734号，合同约定被告以信用卡分期方式分别向原告申请借款350000元和7000元，分期期限36个月，还款方式为按月等额还款。原告通过审核后于2018年10月27日发放了借款，并就车牌号为皖Ａ×××××，车架号为**的宝马牌汽车办理了车辆抵押登记。此后，被告未按时偿还分期期供，经原告多次以电话、手机短信、信函、上门通知等方式催收欠款，但被告至今仍未清偿。故原告为维护自身的合法权益，特向人民法院起诉。 原告围绕其诉讼请求依法提交了下列证据：信用卡申请表及《九江银行信用卡领用合约》、《信用卡汽车专项借款担保合同》、机动车登记证、逾期账户明细表及账单明细表。 被告叶显斌未到庭，视为放弃答辩、举证、质证权利。 本院经审查，对原告提交的证据予以认定，对原告陈述的事实予以确认。 本院另查明，被告与原告签订了两份《信用卡汽车专项借款担保合同》，合同编号分别为九银合肥分行信汽字第201810230000567号和2018102400005734号（以下简称567号合同、734号合同）。其中，567号合同约定借款本金350000元，还款方式为按月分期等额，共分36期，首期偿还的本金为9722.22元，每期偿还的本金为9722.22元，末期偿还的本金为9722.30元；每期偿付的分期手续费为2905.00元。734号合同借款本金7000元，还款方式为按月分期等额，共分36期，首期偿还的本金为194.44元，之后每期偿还的本金为194.44元，末期偿还的本金为194.60元；每期偿付的分期手续费为31.5元。两份合同通用条款内容均相同。其中，第10.3条约定：“在本合同履行期间出现下列任一情形的，有权要求借款申请人立即清偿借款本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。(1)借款申请人违反本合同第八条的有关约定”，其中第八条约定“如借款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者借款申请人用于汽车专项借款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致借款发放人无法扣款受偿的，借款发放人有权按照《九江银行信用卡章程》以及《信用卡领用条约》的规定向借款申请人收取透支利息、复利、违约金等”。被告应于借款发放次月起的每月28日前偿还本金和手续费，如未在到期还款日前全额还清信用卡欠款，将会产生透支利息，透支利息的日利率为万分之五，按月计算复利，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，最低5元，最高50元；被告逾期还款，借款发放人有权要求借款人立即清偿借款本金、手续费、利息、违约金等全部债务，取消合同项下的汽车专项借款，将全部未偿付款项一次性计入借款人信用卡账单；被告确认了其有效的送达地址，并约定如发生变更应当通过信函方式向借款发放人履行通知义务，送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序；因当事人提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院、当事人或指定的接收人拒绝签收等原因，导致法律文书未能被当事人实际接收的，邮寄送达的以文书退回之日视为送达之日。 合同签订后，原告九江银行合肥分行依约放款。被告叶显斌在履行合同过程中出现逾期还款情形，截止至2019年10月9日，被告叶显斌尚欠原告九江银行合肥分行借款本金271,000.06元、分期付款手续费76,349.00元、利息660.04元、违约金100.00元。 本院认为：涉案《九江银行信用卡领用合约》、《信用卡汽车专项借款担保合同》系签约各方真实意思表示，内容除手续费、透支利息、违约金合并计算标准过高外，其他不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。叶显斌未按约履行还款义务，构成违约，九江银行合肥分行据此主张债权全部到期，符合双方约定，本院予以支持，叶显斌应承担偿还本息、违约金和手续费的违约责任，同时应以其抵押车辆承担相应担保责任。唯合同约定的息费标准过高，本院酌自2019年10月9日起，以未清偿本金为基数，将手续费、利息、违约金合并调整按年利率18%计付，直至款清。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下: 一、被告叶显斌于本判决生效之日起十日内偿还原告九江银行股份有限公司合肥分行借款本金271,000.06元、分期付款手续费76,349.00元、利息660.04元、违约金100.00元（利息、手续费及违约金暂计算至2019年10月9日，之后以未清偿本金为基数，合并按年利率18%计付至款清）； 二、如被告叶显斌未按上述条款按期足额还款，则原告九江银行股份有限公司合肥分行有权以其抵押的皖Ａ×××××宝马牌汽车（车架号为W**）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告九江银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为3301元，由被告叶显斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  卢军燕 二〇二〇年四月二十七日 书记员  胡静雯 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。