文书内容江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0602民初1016号原告：江苏银行股份有限公司南通分行，住所地南通市南大街300号。负责人：艾晨，行长。委托诉讼代理人：周智元，男，江苏银行股份有限公司南通分行员工。委托诉讼代理人：周卯玉，北京市炜衡（南通）律师事务所律师。被告：高丽，女，1987年3月29日生，汉族，住南通市通州区。原告江苏银行股份有限公司南通分行（以下简称江苏银行南通分行）与被告高丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏银行南通分行委托诉讼代理人周智元、周卯玉，被告高丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行南通分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告高丽立即归还借款本金300000元、截至2019年12月9日的利息591.01元、复利5.11元、罚息2627.4元，以及自2019年12月10日起计算至实际给付之日止的罚息和复利（分别以本金300000元、利息591.01元为基数，按年利率7.83%计算）；2、判令被告承担律师代理费3000元；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年11月24日，被告因消费需要，与原告签订《江苏银行个人借款合同（自主支用版）》，原告按照被告的申请分别向被告发放贷款280000元、20000元，借款到期后，被告未能按约还本付息。截至2019年12月9日，被告已支付利息13502.99元、复利1.58元，剩余本息至今未归还。被告高丽答辩称，借款是事实，对欠款金额也没有异议，但目前没有能力偿还。原告围绕其诉讼请求依法提交了《江苏银行个人借款合同（自主支用版）》、江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书、业务申请审批表、客户谈话笔录、声明、贷款对账单、江苏银行系统截图、放款明细、委托代理合同及发票作为证据。被告高丽对原告提供的证据没有异议，未有证据提交。本院对上述证据的客观性、合法性及与本案的关联性均予以确认，结合当事人的庭审陈述，本院认定事实如下：2016年8月10日，被告高丽向原告提交江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书，申请贷款金额300000元，期限3年。同年8月22日，原告对被告的申请进行了审批。同年11月24日，被告高丽（借款人）因消费需要与原告江苏银行南通分行（贷款人）签署了《江苏银行个人借款合同（自主支用版）》，合同编号为ED050020161124111947047217。约定由贷款人依据借款人申请和贷款人的可能，给予借款人最高额度不超过人民币300000元的借款，借款人可通过手机银行、网上银行等电子渠道自助循环使用借款。额度期限自2016年11月24日起至2019年11月24日止。执行利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%，单笔支用期限在一年以内的，该笔借款采用固定利率，单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整贷款基准利率，该笔借款利率将于下年初调整。借款利息自起息日起计算。借款如果出现逾期的，贷款人有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息；借款人未按合同约定用途使用借款的，贷款人有权自挪用之日起，按约定的借款利率加收100%计收罚息。对借款人逾期支付的利息（包括罚息）按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。借款人通过网上银行（专业版）、手机银行等电子去掉办理自助借款业务时，在授信额度、授信期限内自助获得的每一笔借款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人提交的电子记录作为双方借贷关系成立的依据及本合同履行的相关证据；贷款人的转账记录将作为借款人借款的有效依据。若因借款人自身原因导致其扣款账户无法正常扣收，由此产生的一切损失由借款人自行承担。双方均认同贷款人以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式以及法律效力。双方均认可贷款人提交的电子数据记录的有效性和证据性。贷款人提交的电子系统所生产和保留记载的数据以及交易记录，以及贷款人制作或保留的纸质单据、凭证、记录、电子系统截屏等相关资料（记载内容包括但不限于额度项下任一次借款的期限、金额、利率、还款方式、罚息等内容），均构成有效证明合同双方之间权利义务关系的确定证据，借款人对此不存在任何异议。借款人未能履行合同规定、保证及义务，包括在到期还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项，则构成违约事件，贷款人可向法院提起诉讼，通过法律程序向借款人及担保人追索借款本息、费用及其他损失，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用。2018年11月29日，原告根据被告的申请向其发放贷款280000元，约定贷款期限为2018年11月29日至2019年10月29日，执行年利率5.22%，还款方式为按约结息、到期一次性还本，首期还款日为2018年12月15日。2019年5月9日，原告再次根据被告申请向其发放贷款20000元，约定贷款期限为2019年5月9日至2019年11月9日，执行年利率5.22%，还款方式为按约结息、到期一次性还本，首期还款日为2019年6月15日。被告高丽在借款后，起初能按约每月支付利息，自2019年10月15日起开始逾期。截至2019年12月9日，被告高丽已支付利息13502.99元、复利1.58元，尚欠原告借款本金300000元、利息591.01元、复利5.11元、罚息2627.4元。借款到期后，原告向被告催收，被告未能结清贷款，原告诉至法院，要求被告归还全部借款本息。原告委托南通市炜衡（南通）律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费3000元。本院认为，原、被告签订的涉案借款合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。双方应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约发放了借款，被告在借款到期后未能归还本金、结清剩余利息，构成违约，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。现案涉借款已到期，原告要求被告归还尚欠借款本金300000元、利息591.01元的诉讼请求合法有据，本院予以支持。根据涉案借款合同的约定，借款出现逾期的，贷款人有权自逾期之日起计收罚息，合同中约定罚息利率为固定借款利率上浮50%，原告要求被告高丽支付截至2019年12月9日的罚息2627.4元、复利5.11元的诉讼请求合法有据，本院予以支持。自2019年12月10日起至实际给付之日止，被告高丽还应分别以尚欠借款本金300000元、利息591.01元为基数，按照年利率7.83%（5.22%×150%）的标准支付罚息及复利。关于律师代理费。原告因本案诉讼支付律师代理费3000元，该费用收取未超过相关收费标准，且原告的该项费用系因被告违约引起，合同中也对费用承担做出明确约定，理应由被告高丽负担。对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第四十五条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告高丽应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司南通分行偿还借款本金300000元、利息591.01元、罚息2627.4元、复利5.11元（算至2019年12月9日）以及自2019年12月10日起至实际清偿之日止的罚息及复利（分别以本金300000元、利息591.01元为基数，按年利率7.83%计算）。二、被告高丽于本判决生效之日起十日内一次性赔偿原告江苏银行股份有限公司南通分行律师代理费损失3000元。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2946.5元（已减半），由被告高丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费5893元（开户行：中国银行濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号46×××655）。审 判 员 陆       宇       峰法官助理 任               磊二〇二〇年四月二十八日书 记 员 戴珺婷