汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0511民初2666号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行，住所地汕头市金平区*******，统一社会信用代码914************664。负责人：方壮丰，该行行长。委托代理人：徐秀贞、陈泽纯，分别系广东国源岭东律师事务所律师、实习律师。被告：陈宏，男，汉族，1979年7月6日出生，住所地汕头市龙湖区**************，公民身份号码440************616。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行诉被告陈宏信用卡纠纷一案，本院于2019年10月10日受理后，适用普通程序，于2020年2月28日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人徐秀贞到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2016年4月26日，被告向原告申请中国邮政储蓄银行信用卡，亲自填写《信用卡申请表》基本信息后，被告签字确认愿意遵守《信用卡领用合约》及《章程》的各项约定。《信用卡领用合约》《章程》均约定：（1）被告逾期还款及提现转帐的均按日万分之五计收的利息并按月计算复利；（2）约定了被告逾期的每月按最低还款额未还款部分的5%向原告支付违约金。原告总行2016年9月发布的《关于我行信用卡收费用项目的调整公告》有同样的约定。《信用卡领用合约》还约定：（1）因催收而产生诉讼费、律师费由被告承担。另外原告因本案向代理人支付了相应的律师费用；（2）原告有权根据业务对信用卡业务、收费项目及标准、其他规则进行调整，公布调整内容适用于领用合约，即对被告有约束力；（3）合同签订地为管辖法院，涉案合同是在原告位于金平区的营业场所签订的；（4）信用卡收费项目及标准。经审核，原告向被告发放信用卡，被告使用信用卡进行各种交易，后出现逾期还款的情况，原告依领卡合约及章程计收利息、复利和违约金。被告尚欠原告暂计至2019年5月19日，本金14981.25元、利息2046.32元、费用2332.76元。经原告催收，被告仍未归还信用卡欠款，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》第119条的规定，原告特向法院起诉，请求判令:被告立即付还原告信用卡欠款本金14981.25元、利息2046.32元、费用2332.76元（包括2018年8月20日起开始计算的违约金2241.16元及手续费91.6元），并支付本金14981.25元自2019年5月20日起至实际还款日止按日万分之五计算的利息；2、被告自2019年5月20日起至实际还款日止每月按最低还款额未还款部分的5%向原告计付违约金；3、被告立即付还原告因本案支付的律师代理费4000元；4、被告承担本案全部诉讼费用（受理费、保全费、公告费）原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、原告《营业执照》1份，证明原告的诉讼主体资格。2、被告《广东公安人口信息查询资料》1份，证明被告的诉讼主体资格。3、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》各1份，证明被告向原告申请中国邮政储蓄银行信用卡，亲自填写《信用卡申请表》基本信息后，被告签字确认愿意遵守《信用卡领用合约》及《章程》的各项约定。4、交易明细表1份共3页。5、《拟提起法律催收信用卡逾期情况表》1份。6、关于信用卡业务收费项目的调整公告（2016年9月30日）1份。证据4-6证明被告使用信用卡进行各种交易，后出现逾期还款的情况，及被告尚欠原告信用卡透支本金、利息、费用；原告依领卡合约及章程计收利息情况、复利和违约金的情况；经原告催收，被告仍未归还信用卡欠款，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。7、委托代理协议1份共2页、发票1份，证明原告为实现债权而支出的律师费用。被告应诉后没有答辩，也没有举证。被告庭审时经本院合法传唤无正当理由拒不到庭核对事实，进行质证，放弃其抗辩权利。原告提供的上述证据经庭审审查其来源合法，内容真实，能够证明本案相关事实，本院均予以采信。经审理查明：2016年4月26日，被告向原告申请办理信用卡，并表示愿意遵守《信用卡领用合约》的条款。该份《信用卡领用合约》第三条第1点规定“如果乙方（即被告）在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止”；第三条第2点规定“乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息”；第三条第4点规定“对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费”；第五条第6点规定“乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担”；第十条收费标准规定的各项收费项目收费标准。《章程》第二十一条规定“持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款，已偿还部分计收自透支入账日至还款日的利息，未偿还部分自透支入账日继续计息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利”。原告依约核发给被告信用卡一张，卡号为6259********9388。被告持卡透支后仅履行部分还款义务，截至2019年5月19日止被告共结欠原告贷款本金14981.25元、利息2046.32元、手续费91.6元以及2018年8月20日起开始计算的违约金2241.16元。另查明，原告与代理人于2019年9月12日签订《诉讼代理协议》约定原告分阶段支付律师费4000元，直至法庭辩论终结前原告实际支付的律师费为2000元。原告已实际支付的公告费300元。原告于2019年10月10日向本院起诉，提出上述诉讼请求。本院认为：原、被告双方借贷关系成立有效，依法应予保护。被告使用信用卡透支消费、取现后没有按期还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求被告偿还信用卡透支欠款本金14981.25元、利息2046.32元、手续费91.6元及以本金14981.25元自2019年5月20日起至本判决发生法律效力之日止按日万分之五计的利息，合理合法，本院予以支持。关于原告主张2018年8月20日起开始计算的违约金2241.16元以及自2019年5月20日起至实际还款日止每月按最低还款额未还款部分的5%计付违约金的问题，根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中原告与被告未签订协议约定收取违约金以及违约金收取方式和标准，故原告主张2018年8月20日起开始计算的违约金2241.16元以及自2019年5月20日起至实际还款日止每月按最低还款额未还款部分的5%计付违约金，没有事实和法律依据，本院不予支持。原告依约请求被告支付的律师费于法有据，但到目前为止原告已实际支付的律师费用为2000元，本院予以支持；超出2000元部分的请求，缺乏依据，本院予以驳回。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈宏于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行信用卡透支欠款本金14981.25元、利息2046.32元、手续费91.6元及以本金14981.25元自2019年5月20日起至本判决发生法律效力之日止按日万分之五计的利息。二、被告陈宏于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行律师费2000元、公告费300元。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费384元，由被告陈宏负担。原告已预交的案件受理费，本院予以退回。被告应负担的案件受理费，应在本判决发生法律效力之日起10日内向本院交纳；拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  李海涛审 判 员  郑楚川人民陪审员  王立君二〇二〇年二月二十八日书 记 员  黄艾珣