重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0101民初16023号原告：重庆三峡银行股份有限公司移民广场支行，住所地重庆市万州区静园路775号、777号，统一社会信用代码9150010132243336XK。负责人：余川利，女，1975年11月23日出生，汉族，住重庆市万州区，该支行行长。委托诉讼代理人：莫春秋，男，1982年2月15日出生，汉族，住重庆市万州区，该支行工作人员，一般代理。委托诉讼代理人：周松，女，1987年6月11日出生，汉族，住重庆市万州区，该支行工作人员，一般代理。被告：向光奎，男，1974年9月2日出生，汉族，住重庆市万州区。原告重庆三峡银行股份有限公司移民广场支行（以下简称三峡银行移民广场支行）与被告向光奎金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告三峡银行移民广场支行的委托诉讼代理人莫春秋、周松到庭参加诉讼，被告向光奎经本院公告传唤期满，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况：2018年6月11日，原告和被告向光奎签订《个人借款合同》[编号：渝三银GRJ9022720181100008号]，约定：向光奎向三峡银行移民广场支行贷款33万元，借款用途为支付住房装修款；借款期限为120个月，自合同生效之日起算，但该期限仅用于确定基准利率档次，实际用款期限以借款借据确定的期限为准；借款利率为固定年利率8.4%，还款方法为按月等额本息，每月21日为结息日；未按合同约定履行还款义务或按期支付利息，且未就展期事宜达成协议的，对逾期借款按借款利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息（含罚息）按该利率计收复利；发生未按约偿还借款本息等情形时，可暂停发放借款乃至终止发放借款或宣布解除合同并提前收贷。2018年6月19日，向光奎出具《借款借据》，载明：借款用途为支付装修款，借款金额33万元，到期日期2028年6月19日，利率为年利率8.4%。二、担保合同关系成立情况：2018年6月11日，原告和被告向光奎签订《抵押合同》，约定：向光奎以其所有的位于重庆市万州区XX室[产权证号：渝（2018）万州区不动产权第XXX号，建筑面积108.70㎡]房屋为上述债务提供抵押担保；抵押担保范围为债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等；抵押担保期间为抵押合同生效之日至主债务诉讼时效届满之日止。2018年6月15日，原告和向光奎就前述抵押物办理抵押登记。三、金融借款合同履行情况：2018年6月19日，原告向向光奎委托支付的程亮账户转账33万元。向光奎于2018年7月21日偿还4073.90元、于2018年8月21日偿还31.62元、于2018年8月23日偿还4045.08元、于2018年9月21日偿还4073.90元、于2018年10月21日偿还67.09元、于2018年10月22日偿还4008.19元、于2018年11月21日偿还4073.90元、于2018年12月21日偿还4073.90元、于2019年1月21日偿还18.10元、于2019年1月25日偿还4061.40元、于2019年2月21日偿还38.60元、于2019年3月18日偿还4070.12元、于2019年3月21日偿还0.02元、于2019年4月17日偿还4111.85元、于2019年4月21日偿还88.15元、于2019年6月15日偿还本金596.41元、于2019年6月15日偿还利息4403.59元、于2019年8月5日偿还本金4000元、于2019年9月7日偿还本金3000元、于2019年9月22日偿还本金200元。之后，未再偿还其他借款。截止2019年9月22日，尚欠本金306037.27元、期内利息1552.82元、罚息11040.44元、复利279.16元。四、催收情况：2019年6月3日，原告向被告发出催收通知书。2019年6月12日，原告向被告发出《关于宣布贷款提前到期的函》，要求立即履行还款责任。五、实现债权的费用支出情况：原告产生财产保全费2270元、案件受理费3028元。六、诉讼请求：1.判决被告向光奎立即偿还原告借款本金313237.27元及截至2019年6月12日的利息（含复利）3815.87元，本息合计317053.14元；支付原告自2019年6月13日至法律文书确定的借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠本金313237.27元为基数，按固定年利率8.4%上浮50%计算；复利以未归还的利息、罚息、复利为基数，按固定年利率8.4%上浮50%计算，按月计收）；2.判决被告向光奎承担案件受理费、保全费2270等原告实现债权产生的费用；3.判决判决原告对被告向光奎提供抵押担保的位于重庆市万州区XX室[产权证号：渝（2018）万州区不动产权第XX号，建筑面积108.70㎡]房屋享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内优先受偿，有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内优先受偿。本院认为，原告和被告之间签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告在按约定发放贷款后，向光奎未按期履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任，故对原告请求向光奎立即偿还尚欠贷款本息、罚息、复利及实现债权费用的主张，本院予以支持。合同明确约定了复利的计算基数为不能按时支付的利息（含罚息），故复利的计算基数确认为期内利息及罚息，复利不计入计算基数。合同约定借款利率为年利率8.4%，故罚息及复利利率为年利率8.4%基础上加收50%。关于原告实现债权费用的承担，目前原告能够明确的费用仅为本案诉讼费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。被告向光奎以其名下房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告向光奎于本判决生效后十日内偿还原告重庆三峡银行股份有限公司移民广场支行截至2019年9月22日的借款本金306037.27元、期内利息1552.82元、罚息11040.44元、复利279.16元，本息合计318909.69元；二、被告向光奎于本判决生效后十日内偿还原告重庆三峡银行股份有限公司移民广场支行自2019年9月23日起的罚息和复利：罚息以尚欠借款本金306037.27元为基数，在年利率8.4%基础上加收50%计算至付清时止；复利以期内利息1552.82元及罚息为基数，按罚息利率计收；三、原告重庆三峡银行股份有限公司移民广场支行对拍卖、变卖被告向光奎名下位于房屋所得价款在本判决第一项、第二项所确定给付款额、保全费及案件受理费范围内优先受偿；四、驳回原告重庆三峡银行股份有限公司移民广场支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6056元，减半收取3028元，保全费2270元，共计5298元，由被告向光奎负担（此款原告已垫付，由被告连同本息一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。自本判决内容生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行义务时，权利人可以从法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。审 判 员 崔晓琴二〇二〇年四月十七日法官助理 张 妮书 记 员 熊凤铭