广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5202民初2443号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行，营业场所：揭阳市*****以东新阳路以北宏光大厦，统一社会信用代码914************760。负责人：连俊生。委托诉讼代理人：刘延艺，男，汉族，1976年11月19日出生，住揭阳市揭东区******委龙发区商贸城四零八号，身份证号码445************637。系中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行营业部清收岗员工。被告：林桂洪，男，汉族，1976年6月25日出生，住揭阳市榕城区**********1*，身份证号码445************715。被告：林玩萍，女，汉族，1976年4月13日出生，住揭阳市榕城区**********1*，身份证号码440************724。被告：黄洁琼，女，汉族，1980年5月17日出生，住揭阳市榕城区**************，身份证号码445************321。被告：刘建鹏，男，汉族，1968年12月4日出生，住揭阳市揭东区**************，身份证号码440************611。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行诉被告林桂洪、林玩萍、黄洁琼、刘建鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用普通程序，于2019年4月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘延艺到庭参加诉讼。四被告经传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告林桂洪、林玩萍立即付还原告借款本金人民币（下同）34324.5元及利息、罚息（2017年1月3日起至2019年3月7日止的利息和罚息为8588.28元，自2019年3月8日起至还清之日止按年利率20.592%计）。二、判令被告黄洁琼、刘建鹏对上述债务承担连带清偿责任。三、本案的一切诉讼费用由四位被告承担。事实与理由：2016年12月24日，被告林桂洪、林玩萍以经营为由向原告提出贷款申请，经营项目是夫妻共同财产，贷款也是夫妻共同债务；2016年12月30日，被告林桂洪、黄洁琼、刘建鹏自愿组成联保小组，并签订了《小额贷款联保协议书》，编号为：4499914Q216125462807,愿意承担贷款联保连带责任保证；2016年12月30日被告林桂洪向原告借款100000元整，并签订了《小额贷款借款合同》，合同编号为：4499914Q216125462807-1；2017月01月03日放款至账号622*************501，借款期限为24个月（2017年1月3日至2019年1月3日），年利率15.84%，按月等额本息还款；截至2019年3月7日止，被告林桂洪仅归还本金65675.5元，仍欠原告借款本金34324.5元、利息和罚息8588.28元，合计42912.78元。根据《小额贷款借款合同》第十六条（一）借款人不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%，计为年利率20.592%。经原告多次催收，被告没有付还。根据合同的约定，被告林桂洪、林玩萍的行为显属违约，被告黄洁琼、刘建鹏也没有履行担保义务，严重侵犯了原告的合法权益。四被告没有提供证据，也没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《营业执照》、《金融许可证》、四被告身份证复印件、小额贷款申请表、联保协议书、联保借款合同、个人贷款放款单、借据、还款计划表、还款流水清单、催收照片等证据。因四被告没有出庭参加诉讼，本院无法组织当事人进行证据交换和质证。原告提供的证据，本院经审理认为合法有效并附卷佐证。根据上述证据和庭审笔录，本院认定事实如下：原告系经依法批准具有办理贷款业务的金融机构。2016年12月24日，被告林桂洪、林玩萍因经营需要向原告申请贷款。2016年12月30日，被告林桂洪、黄洁琼、刘建鹏组成联保小组，并与原告签订了合同编号为4499914Q216125462807的《小额贷款联保协议书》，约定联保小组任一成员向原告借款，其他成员均承担连带保证责任。同日，被告林桂洪向原告借款100000元，双方签订了合同编号为4499914Q216125462807-1的《小额贷款额度借款合同》，合同约定借款期限为24个月（起止时间以借据记载为准），以年利率15.84%计息，按月等额本息还款，如无依约偿还借款，则按约定利率的30%加收罚息等内容。被告林桂洪的配偶林玩萍以共同借款人的身份在该借款合同上签名捺印。2017年1月3日，原告按合同约定，向被告林桂洪的银行账号发放贷款100000元，被告林桂洪在借据上签名确认，借据载明借款期限从2017年1月3日至2019年1月3日。借款期限届满，被告林桂洪却没有依约还清借款。至2019年3月7日，被告林桂洪仅付还原告借款本金65675.5元，尚欠借款本金34324.5元、利息和罚息计8588.28元。被告黄洁琼、刘建鹏也没有依约履行保证责任。原告经催讨无效而诉至本院。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。本案所涉合同主体适格、意思表示真实、内容不违反法律的强制性规定，合同合法有效。依法成立的合同具有法律约束力，合同当事人应按约定全面履行自己的义务，本案原告依约向被告林桂洪发放贷款，而被告林桂洪没有按期还清借款本息，已经构成违约，应当承担相应的违约责任。本案债务发生在被告林桂洪、林玩萍婚姻关系存续期间，且被告林玩萍以共同借款人身份在《小额贷款额度借款合同》中签名捺印，依法应认定为夫妻共同债务，应由林桂洪、林玩萍共同偿还。被告黄洁琼、刘建鹏自愿为本案债务提供连带责任保证，依法应按约定承担连带清偿责任。因此，原告请求被告林桂洪、林玩萍偿还尚欠的借款本息，被告黄洁琼、刘建鹏承担连带清偿责任，证据充分，合理合法，应予支持。四被告经传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林桂洪、林玩萍应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行借款本金34324.5元和利息、罚息（至2019年3月7日止的利息和罚息共计8588.28元；自2019年3月8日起至还清之日止的利息和罚息合并按年利率20.592%计算）。二、被告黄洁琼、刘建鹏对第一判项债务承担连带清偿责任。清偿后，有权向被告林桂洪、林玩萍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费873元，由被告林桂洪、林玩萍、黄洁琼、刘建鹏连带负担。该款应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  赖荣利人民陪审员  王胜仰人民陪审员  杨少生二〇二〇年四月十七日本件与原件核对无异法官 助理  陈熳纯书 记 员  郑树桓附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。