江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0507民初421号原告：中国建设银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道华元路780号。负责人：张宏良。委托诉讼代理人：徐波，江苏新苏律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑培培，江苏新苏律师事务所实习律师。被告：**飞，男，1985年4月15日生，汉族，住江苏省涟水县。原告中国建设银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称建行相城支行）与被告**飞信用卡纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法由审判员徐挺适用简易程序独任审判。本案于2020年3月10日公开开庭进行了审理。原告建行相城支行委托代理人徐波到庭参加诉讼，被告**飞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告分期金额64415.97元、消费费用2698.96元、消费利息9797.01元，共计76911.94元(利息及费用暂算至2019年10月10日，之后按信用卡领用协议及约定条款计算至全部还清之日)；2.判令原告就以上债权对被告所抵押车辆享有优先受偿权；3.判令由被告承担所有诉讼费用。事实与理由：2016年4月22日，被告填写“中国建设银行龙卡信用卡申请表”向原告申请信用卡，卡号43×××82。2017年2月23日，被告填写“中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表”向原告申请开通信用卡购车分期。2017年7月11日，被告与原告签署《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》以车辆(苏Ｅ×××××马自达牌汽车)为上述“龙卡信用卡购车分期付款业务”项下债务提供抵押担保并办理抵押登记。借款后，被告从2018年12月25日起就不再归还信用卡本息及费用，严重违约。截至2019年10月10日，被告该卡账户结欠本息及费用总额已达76911.94元。庭审中，原告明确2019年10月10日后利息的计算方式为以64415.97元为基数，自2019年10月11日起按日利率万分之五计收利息。被告**飞未作答辩。经审理查明，2016年4月22日，被告**飞向原告建行相城支行申请办理龙卡信用卡，并在《中国建设银行龙卡信用卡申请表》上签字声明：“本人已仔细阅读全部申请材料，充分了解，并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守约定条款各项规则”。该申请表后附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，该协议以原告作为乙方，以被告作为甲方，主要载明：甲方知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》(包括此后不时所作的修改，下同),履行本协议。甲方应按中国建设银行公布的收费标准(现行标准见附件)承担各类费用。甲方在对账单规定的到期还款日前偿还了全部欠款的,对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日，根据甲方实际欠款天数，按每日积累欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前偿还全部欠款的,全部应还款项(含甲方已还部分款项)不享受免息还款期,自银行记账日起按规定利率计算透支利息；持卡人在到期还款日前偿未清偿还最低还款额时,应支付最低还款部分的5%的滞纳金，最低1美元或1欧元或5元人民币（币种与相应的最低还款额相同）。原告建行相城支行核准被告**飞的申请，卡号为43×××82，被告自2016年5月4日开始使用该卡。另查，2017年2月23日，被告**飞填写《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》（编号GC3221608009984）向原告建行相城支行申请开通信用卡购车分期付款业务，并在申请表上签字声明：“本人已仔细阅读《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则”。申请表载明：订购汽车品牌为长安马自达昂科萨拉三厢，价格为180000元，申请金额126000元，分期期数为36期，手续费一次性收取，手续费率4%，手续费金额5040元。该申请表后附《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，主要载明：申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全部偿还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在还款到期日前未按对账单列示的当期应还款额全额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。中国建设银行对服务项目或服务内容，服务价格、优惠价格及其生效和终止日期、与价格相关的例外条款和限制性条款，咨询(投诉)的联系方式等信息通过建行网点、网站等渠道以公告的方式向申请人明示。中国建设银行公告内容构成本约定条款不可分割的一部分，与本约定条款具有同等效力，申请人应充分知晓、理解有关公告内容将后接受本服务。2017年7月11日，被告（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订编号为32299740017002055265的《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，约定：甲方愿意为乙方与债务人依主合同所形成的债权提供抵押担保。主合同为**飞(债务人)签署的编号为GC3221608009984的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》。抵押担保的范围包括本合同第十六条约定的债权本金及按照《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》和法律法规规定的利息(包括复利和罚息)、滞纳金、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。债务人不履行主合同项下到期债务(包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务)，或违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利。甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押：抵押物名称为长安马自达，品牌型号为昂克塞拉，车牌号码为苏Ｅ×××××，车架号码为LVRHDFALXHN023193，发动机号码为3352708。抵押担保的债权本金为人民币126000元。本合同“抵押财产清单”记载的或双方另行约定的抵押财产价值，无论是否记载于登记机关的登记簿，均不表明抵押财产的最终价值，其最终价值为乙方处分抵押财产所得价款在扣除各项税费后的净额。乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用(包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税款、国有土地使用权出让金等)后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还甲方。该合同由原告建行相城支行及被告**飞分别盖章、签字予以确认。再查，2017年7月19日，当事人就设定的抵押车辆办理了抵押登记，抵押权人为中国建设银行股份有限公司苏州相城支行。被告未按约还款，原告遂诉至法院。原告确认，截止至2019年10月10日止，被告**飞累计结欠原告建行相城支行分期金额64415.97元、消费费用2698.96元、消费利息9797.01元，共计76911.94元。以上事实，由原告举证的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》、机动车登记证、信用卡交易明细及账户欠款单以及当事人陈述予以证实。本院认为，原告建行相城支行与被告**飞之间的信用卡合约，系当事人真实意思表示，依法成立并生效，双方当事人均应按约定履行。被告在享受到原告提供的相关金融服务后,应当根据双方约定按期归还本金及利息，并支付相关费用。关于原告要求被告偿还信用卡透支借款本金64415.97元、消费费用2698.96元、消费利息9797.01元，并偿付以64415.97元为基数自2019年10月11日起按日利率万分之五至被告实际清偿之日止计算的利息的诉讼请求，符合法律规定和合约约定，本院予以支持。被告以其所有的苏Ｅ×××××小型轿车自愿为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，当被告不履行义务时，原告有权以上述抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿。被告**飞经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告**飞应于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司苏州相城支行信用卡分期金额64415.97元、消费费用2698.96元、消费利息9797.01元，共计76911.94元，并支付以本金64415.97元为基数自2019年10月11日起至被告实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息（上述款项如采用转账方式支付，请汇入当事人指定账户；或汇入苏州市相城区人民法院，开户行：中国建设银行苏州市相城支行营业部，账号：32201997436050630022018048）。二、原告中国建设银行股份有限公司苏州相城支行就被告**飞抵押的苏Ｅ×××××长安马自达牌小型轿车拍卖、变卖或者折价等所得款项享有优先受偿权。案件受理费减半收取为人民币861.5元，由被告**飞负担（该款原告自愿垫付，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付给原告。）。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审判员  徐挺二〇二〇年四月十四日书记员  陆超