福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初2517号 原告：中国民生银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市湖东路282号。 负责人：叶骏，职务行长。 委托诉讼代理人：吴增鸣，福建联合信实（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：骆阿养，福建联合信实（福州）律师事务所律师。 被告：吴丽琴，女，汉族，1984年7月24日出生，住福建省福州市鼓楼区。 被告：黄瑞玲，男，汉族，1982年2月28日出生，住福建省福州市鼓楼区。 原告中国民生银行股份有限公司福州分行（以下简称民生银行）与被告吴丽琴、黄瑞玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。民生银行之委托诉讼代理人吴增鸣到庭参加诉讼，被告吴丽琴、黄瑞玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行向本院提出诉讼请求：1.判令吴丽琴、黄瑞玲向民生银行偿还贷款本金270万元及计至实际还清借款之日止的相应利息、罚息（利息、罚息应按合同约定标准计至实际还清借款之日止，暂计至2019年12月17日止的利息、罚息为46166.78元）；2.判令吴丽琴、黄瑞玲支付民生银行为实现本案债权支付的律师代理费82385元；3.判令将吴丽琴、黄瑞玲所有的位于福州市闽侯县土地和房产对其借款本金、还清借款之日止利息、罚息及律师代理费等承担抵押担保责任，民生银行有权以上述房产折价或从拍卖、变卖的价款在上述第1项、第2项债权范围内优先受偿；4.判令上述吴丽琴、黄瑞玲承担本案诉讼费、财产保全费、公告费等民生银行实现上述债权和担保权利的全部费用。 事实和理由：2019年4月25日，民生银行与吴丽琴、黄瑞玲签订了一份《综合授信合同》，合同约定，民生银行为吴丽琴、黄瑞玲提供借款270万元，授信种类为个人贷款；借款期限120个月，自2019年5月8日起至2029年5月8日；逾期利率及罚息均在本合同贷款利率的基础上加收50%；吴丽琴、黄瑞玲在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期视为发生违约行为，民生银行有权要求吴丽琴、黄瑞玲赔偿民生银行为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等民生银行为实现债权而支付的合理费用。同日，民生银行与吴丽琴、黄瑞玲签订《最高额担保合同》，合同约定，吴丽琴、黄瑞玲提供其所有的位于福州市闽侯县土地和房产（不动产权号：闽2019闽侯县不动产权第XXX号）为其与民生银行签订的《综合授信合同》项下的民生银行的全部债权承担抵押担保责任，且已做抵押登记（闽2019闽侯县不动产证明第XXX号）；担保主债权的发生期间为2019年4月28日至2029年4月28日；担保范围为合同约定的主债权和其他应付款项。2019年5月8日，民生银行依约向吴丽琴、黄瑞玲发放借款270万元。但是借款期间，吴丽琴、黄瑞玲未按约偿还贷款本息。民生银行于2019年12月19日委托福建联合信实（福州）律师事务所向被告发送律师函宣告本合同项下借款本息提前到期，并要求其在收到之日起三日内向民生银行偿还借款本金及相应的利息、罚息，但吴丽琴、黄瑞玲仍未还款。吴丽琴、黄瑞玲拖欠借款本息的行为已构成根本违约，损害了民生银行的合法权益。经民生银行多次催讨，但吴丽琴、黄瑞玲始终未支付。 吴丽琴、黄瑞玲未答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年4月25日，民生银行与吴丽琴、黄瑞玲签订了一份《综合授信合同》，合同约定，民生银行为吴丽琴、黄瑞玲提供借款人民币270万元，授信种类为个人贷款，借款期限120个月，自2019年5月8日起至2029年5月8日，支付方式采用受托支付方式，其中210万元款项汇入吴丽琴、黄瑞玲指定郭旬芬账户（账号：62×××77），60万元款项汇入吴丽琴、黄瑞玲指定廖国宾账户（账号：62×××37），逾期利率及罚息均在本合同贷款利率的基础上加收50%，吴丽琴、黄瑞玲在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期视为发生违约行为，民生银行有权宣告本合同项下的借款提前到期，并要求吴丽琴、黄瑞玲赔偿民生银行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他民生银行为实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。 2019年4月25日，民生银行与吴丽琴、黄瑞玲签订《最高额担保合同》，合同约定，吴丽琴提供其所有的位于福州市闽侯县某房产（不动产权号：闽2019闽侯县不动产权第XXX号）为其与民生银行签订的《综合授信合同》项下的民生银行的全部债务提供抵押担保，担保主债权的发生期间为2019年4月28日至2029年4月28日；担保范围为合同约定的主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用，发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，民生银行宣布借款提前到期的情况）而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形，民生银行有权随时行使担保权，请求人民法院对担保财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。 2019年5月7日，吴丽琴就其所有的位于福州市闽侯县某房产（不动产权号：闽2019闽侯县不动产权第XXX号）办理了抵押登记手续［他项权证号：（闽2019闽侯县不动产证明第XXX号）］,抵押不动产类型为土地和房屋，抵押方式为最高额抵押，最高抵押额为454万元。 2019年5月8日，民生银行依约向吴丽琴、黄瑞玲发放借款270万元，其中210万元款项汇入吴丽琴、黄瑞玲指定郭旬芬账户（账号：62×××77），60万元款项汇入吴丽琴、黄瑞玲指定廖国宾账户（账号：62×××37）。《个人借款凭证》载明借款年利率6.615%，借款起始日为2019年5月8日，借款到期日为2029年5月8日，还款方式为不规则还款。后吴丽琴、黄瑞玲未按合同约定履行还款义务，民生银行主张贷款提前到期。截至2019年12月17日，吴丽琴、黄瑞玲拖欠借款本金270万元、利息45429.97元、罚息736.81元。 又，民生银行委托福建联合信实（福州）律师事务所律师代为本案诉讼，并支付律师费16477元。 本院认为，民生银行与吴丽琴、黄瑞玲之间形成金融借款合同关系，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。民生银行向吴丽琴、黄瑞玲发放贷款后，吴丽琴、黄瑞玲未依约及时偿还本息，已构成违约，应承担违约责任。《综合授信合同》约定了利息、罚息和复利的计算方式，上述约定不违反相关法律规定，民生银行要求吴丽琴、黄瑞玲支付案涉借款合同项下的本息及复利，本院予以支持。同时，就民生银行诉请吴丽琴、黄瑞玲支付为实现债权而支出的律师费82385元，本院依法支持有票据佐证的律师费16477元。吴丽琴自愿以其所有的位于福州市闽侯县某房产为上述借款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保法律关系依法成立并生效。民生银行依法有权就上述房产的拍卖、变卖所得价款优先受偿。吴丽琴、黄瑞玲经本院合法传唤未到庭应诉，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、吴丽琴、黄瑞玲于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司福州分行偿还借款本金2700000元、利息45429.97元、罚息736.81元（上述的利息、罚息及复利暂计至2019年12月17日，之后仍应按照《综合授信合同》约定的各项标准计至款项还清之日止）； 二、吴丽琴、黄瑞玲于本判决生效之日起十日内支付中国民生银行股份有限公司福州分行为实现债权所支出的律师费16477元； 三、中国民生银行股份有限公司福州分行有权对吴丽琴所有的位于福州市闽侯县某房产（不动产权号：闽2019闽侯县不动产权第XXX号），有权以拍卖、变卖所得价款，对本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿（以最高债权额4540000元为限）； 四、驳回中国民生银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如果吴丽琴、黄瑞玲未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费29428元，减半收取计14714元，由吴丽琴、黄瑞玲共同负担14664元，由中国民生银行股份有限公司福州分行负担50元；保全费5000元，由吴丽琴、黄瑞玲共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员 林 巧 二〇二〇年四月二十三日 书记员 孙兰兰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。