江西省抚州市东乡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1029民初528号原告：中国工商银行股份有限公司东乡支行，营业场所：江西省抚州市东乡区恒安东路217号，统一社会信用代码91361029862964137J。负责人：赵希泉，系该行行长。委托诉讼代理人：郭丽华，系该单位办公室主任。代理权限为特别授权代理。被告：李泉根，男，1973年6月10日出生，汉族，住江西省抚州市，被告：黄志琴，女，1973年6月11日出生，汉族，住江西省抚州市，被告：李精华，男，1978年9月9日出生，汉族，住江西省抚州市，原告中国工商银行股份有限公司东乡支行与被告李泉根、黄志琴、李精华信用卡纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司东乡支行的委托诉讼代理人郭丽华、被告李泉根、被告李精华到庭参加诉讼。被告黄志琴经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司东乡支行向本院提出诉讼请求：1.要求判决被告立即偿还欠款本金246897.61元，从2017年9月5日开始违约，截止2020年3月5日欠息136924.91元，合计383822.52元（利随本清）；2.由被告承担一切费用。事实和理由：李泉根、黄志琴夫妇于2017年6月14日购买奥迪轿车向我行申请汽车分期付款255000元，还款卡号：36×××62，2017年6月26日刷卡消费255000元，在我行定制了分期付款，期限3年，按月等额还款，月还款7083元，并以车抵押。被告李精华为该笔汽车分期付款提供连带保证责任。从2017年9月5日开始违约，李泉根在我行的分期付款出现违约进入不良，经我行多次催收未果。截止2020年3月5日，李泉根欠我行贷款本金246897.61元，利息136924.91元，合计383822.52元。被告李泉根答辩称，贷款是事实。被告黄志琴未作答辩。被告李精华答辩称，担保函是我签的字，做的担保。本院经审理查明事实如下：1、2017年6月6日，被告李泉根在原告处办理卡号为36×××62的信用卡启用业务。2、2017年6月14日，被告李泉根向原告递交《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务商品订购单》，申请办理其在抚州市东乡区叁陆零度汽车销售有限公司购买的车辆总价为370000元，首付金额为115000元的奥迪车辆的汽车专项分期付款业务。同日，被告李泉根、被告黄志琴、被告李精华向原告递交了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》，申请表载明：申请分期金额255000元、申请分期期限36个月、首付款金额115000元；申请分期担保方式为抵押和保证。被告李泉根、黄志琴在申请人处签字捺印，被告李精华在保证人处签字捺印；被告李泉根、黄志琴在抵押人处签字捺印。2017年6月14日，原告针对被告李泉根的申请向被告李泉根进行谈话调查，并制作《汽车/其他大额商品分期付款业务面见谈话调查表》，调查表载明：所购车型为奥迪A6，总价370000元、申请分期额度255000元、分期期数为36期。3、原告与被告李泉根、被告黄志琴、被告李精华签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，合同约定：被告李泉根向汽车销售商抚州市东乡区叁陆零度汽车销售有限公司购买奥迪牌汽车，车辆总价为370000元，首付115000元，透支金额为255000元；被告李泉根授权委托原告将分期付款的金额入账户为用户名抚州市东乡区叁陆零度汽车销售有限公司，账号15×××97；被告李泉根使用用于汽车专项分期的信用透支支付购车消费后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币7095元，以后每期偿还的金额为人民币7083元，还款日为每月的26日；原告在被告交易、还款记录情况异常或出现突发性欺诈等情况时，有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户；抵押物清单载明抵押物为奥迪牌轿车，车架号码FV7181FADBC、发动机号096069，购车款为370000元。被告李泉根、被告黄志琴在涉案合同的分期付款申请人处签字，被告李精华在分期付款共同偿债人处签字。4、原告向被告李泉根出具《分期付款业务提示》，涉案提示载明：分期付款最大违约次数不能超过3次（不含3次）。对于违约按剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元）。被告李泉根、黄志琴在分期付款业务提示上签名捺印。5、2017年6月14日，被告李精华向原告出具了《担保承诺函》和《共同还款承诺书》，涉案承诺函载明被告李精华为李泉根购买汽车办理分期付款业务产生的债务提供连带责任保证责任，保证期间为主债务履行期届满之次日起两年或主债务提前到期之次日起两年。6、被告李泉根使用其卡号为36×××62的信用卡，在商户抚州市东乡区叁陆零度汽车销售有限公司透支消费255000元。7、从2017年7月26日第二期分期付款消费透支还款日开始，被告李泉根只清偿了905元透支消费款，未按照约定足额清偿分期还款金额。后被告李泉根于2018年3月26日清偿了102.39元消费透支欠款，截止2020年3月5日，被告李泉根共清偿了消费透支款8102.39（7095元+905元+102.39元＝8102.39元）元，尚欠原告消费透支款246897.61元。现被告的分期付款已严重逾期，依据《分期付款业务提示》约定，若被告李泉根出现违约，按剩余本金以日利率万分之五收取利息，截止2020年3月5日，被告李泉根因违约欠原告利息款136924.91元。经原告工作人员多次系统和人工催收信用卡到期消费透支款,被告总以各种事由拒不还款，故原告向本院起诉。8、被告李泉根与被告黄志琴于1996年2月4日登记结婚。上述事实有原告的基本信息、被告的身份证复印件、信用卡启用业务申请书、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务商品订购单、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表、汽车/其他大额商品分期付款业务面见谈话调查表、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同、分期付款业务提示、担保承诺函、共同还款承诺书、消费透支凭证、信用卡交易流水及原告的陈述在卷佐证，经法庭核实，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告与被告李泉根、黄志琴签订的信用卡分期付款合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。现被告李泉根消费透支后，未按涉案分期付款合同的约定履行每一期应清偿的分期付款金额，已构成了违约。在被告李泉根违约时，被告李泉根、黄志琴应当按照自己签字确认的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》和《分期付款业务提示》的规定，承担相应违约责任，即原告可以要求被告李泉根、黄志琴立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，并按剩余本金以日利率万分之五收取利息，故本院对原告要求被告李泉根、黄志琴清偿消费透支本金246897.61元和支付因违约产生的利息136924.9元（截止至2020年3月5日）予以支持。对于2020年3月6日开始的利息，以剩余本金为基数，按日利率万分之五收取利息。被告李精华向原告出具了担保承诺函，双方之间形成保证合同关系，双方的行为合法有效，本院予以确认。被告李精华针对被告李泉根、黄志琴的信用卡汽车专项分期付款消费透支约定承担连带保证责任，依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，本院依法确认被告李精华对被告李泉根、黄志琴的涉案消费透支款本金和利息，承担连带保证责任。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李泉根、黄志琴于本判决书生效之日起三十日内清偿原告中国工商银行股份有限公司东乡支行消费透支本金246897.61元，支付截止至2020年3月5日的利息136924.9元及支付2020年3月6日开始至透支消费款还清之日止的利息（以剩余本金为基数，按日利率万分之五收取利息）；二、被告李精华对本判决本文第一项确定的债务范围内对原告中国工商银行股份有限公司东乡支行承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,057.34元，减半收取计3,528.67元，由被告李泉根、被告黄志琴、被告李精华负担3,528.67元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。审判员  艾文辉二〇二〇年四月二十一日书记员  何伟陈