四川省广安市前锋区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1603民初361号 原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广安市广安区建设路32号。 法定代表人：王德平，该公司董事长。 委托诉讼代理人(特别授权)：蒋亚涛，女，系该公司员工。 委托诉讼代理人：胡联武，男，系该公司员工。 被告：余长城，男，汉族，生于1966年3月25日，住广安市前锋区。 被告：李凤萍，女，汉族，生于1964年6月17日，住广安市前锋区。 原告广安农村商业银行股份有限公司（以下简称“广安农商行”）与被告余长城、李凤萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广安农商行的委托诉讼代理人蒋亚涛，被告余长城、李凤萍均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告广安农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告余长城、李凤萍向原告偿还借款本金1240000元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2019年10月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付利息25.88元）；2.原告对被告余长城、李凤萍提供的抵押物即余长城名下位于广安市广安区（房权证号：广房字第××号、20××23号、20××47号）及位于广安区房屋（房权证号：广房字第××号、20××15号、20××27号）折价、拍卖、变卖享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年7月19日，被告余长城向广安农商行观塘支行申请借款125万元。2018年7月30日，双方签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额为125万元，期限为2018年7月30日至2021年7月29日，具体借款期限以借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮80%，实行按月结息，被告未按时还清借款本息，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。同时约定，借款人如有违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相应费用。为保证该笔借款按时收回，被告余长城、李凤萍书面承诺用其登记在余长城名下位于广安市广安区房屋设置抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并到相关部门办理了抵押登记。原告按照合同约定向被告余长城发放借款125万元，但被告未按合同约定履行义务，经原告多次催收未果，被告的行为已构成根本违约，为维护原告的合法权益，遂诉至来院。 被告余长城辩称，向原告贷款属实，我们也是帮别人借的钱，也没有要利息。 被告李凤萍辩称，对借款和抵押没有异议。我们也是受害者，钱也是借给别人，别人还不了我们钱，我们也还不出来，我们可以慢慢挣钱还本金给原告，但是利息还不了。我们的门市也没有出租，就是担心银行收房屋。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人举证、质证情况及结合当事人陈述意见，本院综合认定事实如下： 2018年7月19日，余长城以购销五金为由向广安农商行观塘支行申请借款125万元，并在借款申请人申明中的申请人处签字捺印，同时在借款担保人申明中的担保人处签字捺印，余长城之妻李凤萍于当日亦在借款担保人申明中的共有人处签字捺印。同日，余长城、李凤萍向广安农商行观塘支行作出承诺，用他们的全部收入及全部家庭资产作为此笔债务的连带担保。同时，余长城、李凤萍向广安农商行观塘支行作出同意抵押承诺书，自愿用座落在广安市广安区的门市以及广安市广安区前锋镇广前大道39号6幢附15、16、17门市作为抵押。 2018年7月30日，借款人余长城（甲方）与贷款人广安农商行观塘支行（乙方）签订编号为6464022018000495号的《个人借款合同》（以下简称借款合同），合同主要约定：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为125万元，用于购销五金，借款额度支用有效期间自2018年7月30日至2021年7月29日。甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准。本合同项下利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮80%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；甲方未按合同用途使用贷款的，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。还款方法为按月结息，按计划分期还本。借款的担保方式为抵押；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，自借款逾期之日起至拖欠利息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。双方还约定了其他内容。 同日，抵押人余长城（甲方）与抵押权人广安农商银行观塘支行（乙方）签订编号为646420180000159的《抵押合同》，合同主要约定：甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。本合同的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。同时，该合同还约定无论乙方对主合同项下的债权是否有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任。如果乙方与债务人协议变更主合同条款，甲方同意对变更后的主合同项下债务承担担保责任。余长城在抵押（质押）物品清单中的抵押人处签字捺印，李凤萍在财产共有人处签字捺印。双方在签订抵押合同后到广安市房产管理局及广安市国土资源局办理了抵押登记、房屋他项权证及不动产登记证明。同时查明：余长城、李凤萍提供的抵押物均登记在余长城名下。分别位于广安市广安区，房屋所有权证号：广安市广安区房权证广房字第××；国有土地使用权证号：前锋国用（2012）第01761号】、广安市广安区前锋镇广前大道39号2幢附14号【现地址为广安市前锋区福安巷10号，房屋所有权证号：广安市广安区房权证广房字第××；国有土地使用权证号：前锋国用（2012）第01762号】、广安市广安区前锋镇广前大道39号2幢附15号【现地址为广安市前锋区福安巷6号，房屋所有权证号：广安市广安区房权证广房字第××；国有土地使用权证号：前锋国用（2012）第01763号】、广安市广安区前锋镇广前大道39号6幢附15号【现地址为广安市前锋区福安巷12号，房屋所有权证号：广安市广安区房权证广房字第××；国有土地使用权证号：前锋国用（2012）第03552号】、广安市广安区前锋镇广前大道39号6幢附16号【现地址为广安市前锋区福安巷16号，房屋所有权证号：广安市广安区房权证广房字第××；国有土地使用权证号：前锋国用（2012）第03553号】、广安市广安区前锋镇广前大道39号6幢附17号【现地址为广安市前锋区福安巷8号，房屋所有权证号：广安市广安区房权证广房字第××；国有土地使用权证号：前锋国用（2012）第03554号】 2018年8月1日，广安农商银行观塘支行向余长城发放借款125万元，借据载明还款方式为：按计划还本、按月结息法，备注：2019年7月29日还本10000元；2020年7月29日还本10000元，2021年7月29日还本1230000元。余长城在该借据上签字确认。余长城按期偿还了2019年9月21日之前的利息，2019年7月29日应还的10000元本金延迟至2019年8月10日偿还，2019年10月21日应支付的利息8835元延迟至2019年11月15日支付，2019年11月21日应支付的利息9129元、2019年12月21日应支付的利息8835元均延迟至2020年3月23日支付，2020年1月21日应支付的利息9129.5元延迟至本案立案后的2020年4月30日，且仅支付了2061.38元。后期的利息均未履行。 另查明：在余长城向广安农商银行观塘支行借款时，与李凤萍系夫妻关系，且李凤萍知晓该笔借款，同意用共有财产抵押担保，认可系夫妻共同债务。 本院认为，原告广安农商银行观塘支行与被告余长城、签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。原告广安农商银行观塘支行依约发放了贷款，但被告余长城未按合同约定按时结息，已构成违约，原告有权提前宣布贷款到期。同时，双方当事人在借款合同中约定了借期利息和逾期罚息的计算标准，且明确了“按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利”，上述约定不违反公平原则，符合法律规定，本院对原告要求被告余长城按约定偿还下欠本金及相应利息、罚息、复利的诉讼请求予以支持。经查，被告余长城尚欠本金1240000元，并结清了2019年12月21日前的利息，后期利息仅支付了2061.38元，故利息、罚息、复利按照双方借款合同约定从2019年12月21日计算，已支付的2061.38元利息予以扣减。被告余长城、李凤萍系夫妻，李凤萍在余长城借款时知晓并同意，且李凤萍认可该笔债务系夫妻共同债务，故应由被告余长城、李凤萍对前述债务承担共同清偿责任。被告余长城、李凤萍作为借款抵押房产所有权人和财产共有人，二人均同意为该借款将房屋抵押给广安农商银行观塘支行，并办理了抵押登记手续，该抵押担保依法成立。广安农商银行观塘支行不具有独立法人资格，仅系广安农商银行的分支机构，其债权债务由原告广安农商银行享有和承担，故对案涉借款本金及相应利息、罚息、复利，原告对抵押的房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿”之规定，判决如下： 一、被告余长城、李凤萍于本判决生效后十日内向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1240000元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2019年12月21日起按照合同约定计算至借款付清之日止，其中已支付的利息2061.38元在计算时予以扣减）； 二、对第一项下的债务，原告广安农村商业银行股份有限公司对被告余长城名下的广安市广安区，房屋所有权证号：广安市广安区房权证广房字第××；国有土地使用权证号：前锋国用（2012）第01761号】、广安市广安区前锋镇广前大道39号2幢附14号【现地址为广安市前锋区福安巷10号，房屋所有权证号：广安市广安区房权证广房字第××；国有土地使用权证号：前锋国用（2012）第01762号】、广安市广安区前锋镇广前大道39号2幢附15号【现地址为广安市前锋区福安巷6号，房屋所有权证号：广安市广安区房权证广房字第××；国有土地使用权证号：前锋国用（2012）第01763号】、广安市广安区前锋镇广前大道39号6幢附15号【现地址为广安市前锋区福安巷12号，房屋所有权证号：广安市广安区房权证广房字第××；国有土地使用权证号：前锋国用（2012）第03552号】、广安市广安区前锋镇广前大道39号6幢附16号【现地址为广安市前锋区福安巷16号，房屋所有权证号：广安市广安区房权证广房字第××；国有土地使用权证号：前锋国用（2012）第03553号】、广安市广安区前锋镇广前大道39号6幢附17号【现地址为广安市前锋区福安巷8号，房屋所有权证号：广安市广安区房权证广房字第××；国有土地使用权证号：前锋国用（2012）第03554号】折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权； 义务人逾期未履行上述债务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费15960元，由被告余长城、李凤萍共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗 玲 人民陪审员  张燕梅 人民陪审员  吴翠兰 二〇二〇年四月二十九日 书 记 员  刘 姗