太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初1562号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市小店区南中环街426号。统一社会信用代码×××。法定代表人：王军，行长。委托诉讼代理人：薛阳阳，山西杰力律师事务所。被告：冯旗，女，1984年3月15日出生，汉族，住太原市。被告：李贵东，男，1984年11月3日出生，汉族，住太原市。被告：冯星，女，1987年10月8日出生，汉族，住太原市。被告：李存平，男，1986年4月17日出生，汉族，住太原市。原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告冯旗、李贵东、冯星、李存平借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司太原分行（以下简称民生银行太原分行）的委托诉讼代理人薛阳阳，被告冯旗，冯星，李存平到庭参加诉讼。被告李贵东经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，。本案现已审理终结。原告民生银行太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯旗向原告偿还截至2019年11月25日的贷款本金253547.65元、利息4513.25元、罚息23090.91元，共计281151.81元，以及到实际偿清之日的新增逾期利息、复利；2.判令被告李贵东、冯星、李存平就被告冯旗欠付原告的上述款项承担连带保证责任；3.判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的诉讼费、保全费。事实和理由：2018年5月9日，被告冯旗与原告签订编号为×××号《借款合同》，向原告借款人民币31.7万元，借款期限12个月，自2018年5月11日到2019年5月11日。合同项下贷款利率为年利率9.00015%，逾期利率在合同贷款利率基础上加收50%，罚息利率在合同贷款利率基础上加收50%。还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。《借款合同》第一部分第6条约定“本合同逾期利率为本合同在贷款利率基础上加收50%确定。”第二部分第8条约定“到期应付而未付的借款本金,自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息,直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息)，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。”第二部分第23条约定：“借款人违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务,或在本合同履行过程中在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期,视为发生违约事件，原告有权行使担保权，要求借款人赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用及因此遭受的其他经济损失。”为保证《借款合同》的履行，被告李贵东、冯星、李存平与原告签订编号为×××-1《担保合同》,合同约定被告李贵东、冯星、李存平为被告冯旗与原告签订的上述《借款合同》项下原告全部债权承担连带责任保证。同时，被告冯旗与原告签订编号为×××-2《担保合同》，合同约定被告冯旗以×××保证金账户中的64000元保证金及孳息对主合同项下的全部债务向原告提供质押担保。《担保合同》第二部分第3条约定：任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等)和所有其他应付合理费用。第5条约定：发生主合同约定的债务履行期限届满,而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形，原告有权随时行使担保权。第13条约定：本合同项下的保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。在上述合同签订后，原告按约履行贷款发放和支付义务,然而被告冯旗未依约还付贷款本息。截至2019年11月25日,被告冯旗尚欠付原告贷款本金253547.65元、利息4513.25元、罚息23090.91元，共计281151.81元。鉴于此，为保护原告的合法权益，原告现依据《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》等相关法律提起诉讼,请求贵院依法判如所请。被告冯旗辩称，原告诉称的本金金额是对的，但不知道利息和罚息是如何计算。这几年做服装生意赔了几百万，现在确实是没有这个能力，可以分期还，利息和罚息希望减免。这笔贷款已经贷了好几年了，每次都是还的利息，一年下来五六万的利息，但现在确实是还不了，可以协商分期还本金，但利滚利就永远还不完。被告冯星辩称，我们现在生活很困难，还要还房贷，现在账户也被冻结了，还有孩子和老人要养，我愿意还，但利息和复利真的太高了，我根本还不完，希望原告考虑一下，适当减免利息，只还本金。被告李存平答辩意见同被告冯星。被告李贵东经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，未在法律规定期限内提交书面答辩意见或证据。经本院审理查明，2018年5月9日，原告作为出借人与借款人被告冯旗签订了一份《借款合同》（编号为×××），约定借款金额为31.7万元，借款期限共12个月，自2018年5月11日至2019年5月11日止；贷款用途为续贷；贷款年利率为9.00015%；逾期利率在合同贷款利率基础上加收50%，罚息利率在合同贷款利率基础上加收50%；还款方式为按月结息，到期一次性偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；合同中还约定，逾期利率为该合同在贷款利率基础上加收50%；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息)，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；借款人违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期,视为发生违约事件，原告有权行使担保权，要求借款人赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用及因此遭受的其他经济损失。同日，为保证《借款合同》的履行,被告李贵东、冯星、李存平与原告签订编号为×××-1《担保合同》,为被告冯旗与原告签订的上述《借款合同》项下原告全部债权承担连带责任保证。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等)和所有其他应付合理费用。同时，被告冯旗与原告签订编号为×××-2《担保合同》，合同约定被告冯旗以×××保证金账户中的64000元保证金及孳息对主合同项下的全部债务向原告提供质押担保。庭审中，原、被告均认可该笔保证金已经被原告扣划，划扣后的欠款本金为原告起诉的贷款本金253547.65元。在上述合同签订后，原告按约履行贷款发放和支付义务,被告冯旗未依约还付贷款本息。截至2019年11月25日,被告冯旗尚欠付原告贷款本金253547.65元、利息4513.25元、罚息23090.91元，共计281151.81元。现原告要求从2019年11月26日起，继续计算新增的逾期利息、复利。新增逾期利息的计算方法为，按照未还借款本金为基数，按照合同约定借期内利率上浮50%计算。复利的计算方法为，以到期未还利息（包括罚息）为基数，按逾期利率计算。?以上事实，有原告提供编号为《借款合同》《担保合同》、借款借据、个人对账单、还款明细及当事人陈述等证据在案为凭。本院认为，原、被告签订的《借款合同》《担保合同》，经合同各方签章认可，真实有效。当事人应当依约履行各自的权利义务。原告在合同签订后依约向被告冯旗发放借款31.7万元，已履行了借款合同约定的放贷义务。借款人冯旗在返还部分借款后，剩余借款本金253547.65元未在合同约定的还款期限内付清，构成违约，应承担还本付息的义务。关于原告主张的新增逾期利息、复利的计算。对于原告主张在合同载明的借款利率水平上加收50%计算新增逾期利息的主张，本院予以支持。对于复利的主张，本院不予支持。现原告在保证期间向被告李贵东、冯星、李存平主张保证权利，李贵东、冯星、李存平应按《担保合同》约定，对被告冯旗所欠《借款合同》项下各项债务承担连带保证责任。对于原告主张的律师费，因实际并未收取，原告也未提供相关票据，故不予保护。被告李贵东经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃自身的诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条第一款、第二百零六条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告冯旗本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司太原分行截至2019年11月25日的贷款本金253547.65元、利息4513.25元、罚息23090.91元，共计281151.81元；并以贷款本金253547.65元为基数，按照逾期利率(以年利率9.00015%的基础上加收50%计息)，计算从2019年11月26日至实际本息全部付清之日止的新增逾期利息；二、被告李贵东、冯星、李存平对本判决第一项承担连带保证责任。在其承担连带保证责任后，有权就已承担责任部分向被告冯旗追偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行其他诉讼请求。?如未按本判决指定的期间给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。?案件受理费已减半收取2758元，保全费1926元，由被告冯旗、李贵东、冯星、李存平共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审 判 员 陈立民 二〇二〇年四月三十日法官助理 曹淳博书 记 员 樊晓丽