福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初2056号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行，营业场所福建省漳州市芗城区南昌中路31号丽园广场1栋D01，统一社会信用代码：91350600683052650Y。 负责人：李子云，职务：行长。 委托诉讼代理人：吴圻，男，系原告员工。 被告：蔡荣围，男，1972年4月12日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行（以下简称“邮储银行九龙支行”）与被告蔡荣围信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴圻到庭参加诉讼。被告蔡荣围经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1、判令被告偿还信用卡欠款本金125413.72元、利息11445.58元、费用43258.43元，合计180117.73元，以及自2020年2月29日起至全部还清为止的利息与相关费用。2、判令本案的诉讼费用（包括案件受理费、公告费等）由被告负担。事实与理由：被告于2017年8月9日向原告申请办理邮政储蓄银行信用卡，卡号为62×××10，信用额度为130000元。根据被告交易明细表为据，截止到2020年2月28日，已逾期647天，被告未能偿还欠款本金125413.74元、利息11445.58元、费用43258.43元，合计180117.73元。根据《合同法》第205条、第206条、第207条之规定，具状起诉，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告蔡荣围未作答辩。 在本案审理过程中，原告提供以下证据：《中国邮政储蓄银行白金信用卡（个人卡）申请表》《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》、被告蔡荣围身份证明及签约照片、《客户营销管理系统信息查询表》《交易明细表》《中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统查询表》《催收记录》《逾期信息表》等，因被告蔡荣围未到庭参加诉讼，也未书面提出异议或提交证据，视为自愿放弃诉讼权利；原告提供的证据经本院审查，其真实性和合法性可予确认。 经审理查明，被告蔡荣围于2017年7月24日向原告申请办理中国邮政储蓄银行人民币信用卡，填写了《中国邮政储蓄银行白金信用卡（个人卡）申请表》，并申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》主要内容如下（摘要）：（1）除本合约另有规定外，乙方（即被告蔡荣围）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（即邮储银行九龙支行）规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；透支利率为日息万分之五，按月计收复利。（2）乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。（3）乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。（4）甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。此后，原告依被告的申请，核准并向被告发放了信用卡，被告多次使用该信用卡消费，却未依约向原告还款。截至2020年2月28日，被告已逾期还款647天（自2018年5月22日开始逾期），尚欠原告信用卡消费本金125413.74元、利息11445.58元、费用43258.43元，合计180117.73元，原告经催讨未果，因此向本院提起诉讼。 本院认为，原、被告之间的信用卡合同关系依法成立有效，受法律保护。被告向原告申领办理信用卡，并接受原告提供的金融服务，其负有遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的义务。被告在使用信用卡过程中透支消费，未及时依约还款，其行为已违反《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告按约偿还信用卡透支消费欠款本金125413.74元，合法有据，应予以支持，但本案《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息、费用（违约金）过高，其计付标准合计不得超过月利率2%，超过部分，不予保护。故被告应当偿还信用卡欠款本金125413.74元，并以逾期透支本金为基数，从逾期还款之日起至实际还清之日止，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付利息、费用（违约金）（但不得超过年利率24%）；余诉讼请求不予支持。被告蔡荣围经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告蔡荣围应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行信用卡欠款本金125413.74元，并以逾期透支本金为基数，自逾期之日即2018年5月22日起至实际还清款项之日止，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付利息、费用（违约金）（但合计金额不得超过年利率24%）； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3902.3元，减半收取1951.15元，由被告蔡荣围负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员     二〇二〇年四月二十四日 法官助理陈家燕 书记员陈少华 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。