湖南省益阳市赫山区人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘0903刑初475号公诉机关益阳市赫山区人民检察院。被告人陈敏，男，1965年8月1日出生，汉族，湖南省益阳市人，大学本科文化，原系中国农业银行益阳赫山支行员工，户籍所在地湖南省益阳市赫山区，案发前租住贵州省贵阳市云岩区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2011年10月20日被益阳市公安局直属分局取保候审。因其不到案，2013年3月27日被网上追逃，于2018年12月25日被贵阳市公安局云岩分局抓获归案，同年12月28日被益阳市公安局直属分局执行逮捕。现押益阳市看守所。辩护人邓朝阳，湖南义剑律师事务所律师。辩护人王志峰，湖南嘉才律师事务所律师。益阳市赫山区人民检察院以益赫检公刑诉（2019）464号起诉书指控被告人陈敏犯信用卡诈骗罪，于2019年7月24日向本院提起公诉。益阳市赫山区人民检察院在开庭审理过程中，发现案件事实与起诉书指控的事实不符，于2019年10月10日以益赫检公刑变诉（2019）9号变更起诉决定书向本院提起变更起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。益阳市赫山区人民检察院指派检察员孙雅静出庭支持公诉，被告人陈敏及其辩护人均到庭参加了诉讼。因案情复杂，经益阳市中级人民法院批准延长审理期限三个月。因公诉机关补充侦查，延期审理一次。本案现已审理终结。益阳市赫山区人民检察院指控：2007年至2009年期间，被告人陈敏以非法占有为目的，采用冒用、借用他人身份信息，出具虚假收入证明等手段，分别在中国工商银行益阳分行办理63张信用卡，在益阳市农业银行赫山支行办理56张信用卡。其使用办理的119张信用卡在上述两家银行共计透支本金1144609.20元，经两家银行多次催收，至今未还款。具体犯罪事实如下：一、2007年至2008年期间，被告人陈敏非法获取并冒用罗某、吕国保、熊某等人的身份信息，通过出具虚假收入证明等方式，在中国工商银行益阳分行办理信用卡43张；借用向某、卜某等人的身份信息，通过出具虚假收入证明等方式，在中国工商银行益阳分行办理信用卡20张。被告人陈敏领取上述63张信用卡后，陆续透支本金643234.53元用于归还自己的高利贷欠款。经银行多次催收，其至今未归还本息。二、2008年至2009年期间，被告人陈敏利用自己益阳市农业银行赫山支行员工的身份，非法获取或借用他人的身份信息，通过出具虚假收入证明等方式，以自己的名义作为熊某2、熊某、张某3等56名客户的推荐人，在益阳市农业银行赫山支行办理了56张信用卡，后陆续使用上述信用卡透支本金501374.67元用于归还高利贷欠款和挥霍。经银行多次催收，其至今未归还本息。2018年12月25日，被告人陈敏被贵阳市公安局云岩分局威清路派出所民警抓获归案，并被临时羁押在贵阳市看守所。2018年12月28日，其被益阳市公安局直属分局民警押解回益阳并执行逮捕。公诉机关认为，被告人陈敏使用虚假的身份证明骗领信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大；恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项，第二款，已构成信用卡诈骗罪，并向本院移交了有关证据材料，要求依法判处。被告人陈敏辩称：他只使用了他本人和陈宏、李某2、卜某、向某、陈某1、王某5、潘清明、刘某2、张某4、刘某1、向某、曾某等13人的中国工商银行信用卡以及杨某、陈某、熊某、张某4、李某2、王某5、曾某、向某、张某3、刘某1等10人的中国农业银行信用卡，他透支的金额为443998.32元。被告人陈敏的辩护人提出如下辩护意见：1.本案没有涉案信用卡的领卡、激活资料，部分经银行催收同意还款、无有效催收记录、无法与持卡人联系的信用卡不能作为定案依据；2.被告人陈敏本人的信用卡以及借用亲戚朋友的信用卡透支的金额应认定为恶意透支，陈敏的涉案金额未达到数额特别巨大，请求对其从轻处罚。经审理查明：2007年至2009年期间，被告人陈敏以非法占有为目的，未经他人同意，使用其身份证明，通过出具虚假收入证明等方式，在中国工商银行益阳分行骗领17张信用卡透支本金161128.34元，在中国农业银行益阳赫山支行骗领12张信用卡透支本金129492.66元，共计透支本金290621元；被告人陈敏通过借用他人身份证明等手段，出具虚假收入证明等方式，在中国工商银行益阳分行办理信用卡42张透支本金398888.57元，在中国农业银行赫山赫山支行办理信用卡44张透支本金371882.01元，其使用自己名下4张中国工商银行信用卡透支本金83217.62元，共计恶意透支本金853988.2元。经两家银行多次催收，至今未归还本息。具体犯罪事实如下：一、2007年至2008年期间，被告人陈敏未经陈某1、熊某、刘某2、贺某、郭某1、柏某、彭某、张某1、卜某、范建立、江某、曹某等12人同意，使用该12人的身份证明，通过出具虚假收入证明等方式，在中国工商银行益阳分行骗领信用卡17张，其领取该17张信用卡后使用并陆续透支本金161128.34元；被告人陈敏通过借用或其他手段获取吴某、罗某、吕国保、刘某1等26人的身份证明，出具虚假收入证明等方式，在中国工商银行益阳分行办理信用卡42张，其领取该42张信用卡后使用并陆续恶意透支本金398888.57元，其使用自己名下4张信用卡恶意透支本金83217.62元。被告人陈敏将上述透支款用于归还自己的高利贷欠款等。经银行多次催收，至今未归还本息。证明上述事实的证据有：1.关于申请对刘某1涉嫌信用卡恶意透支进行立案侦查的报告，证明刘某1持中国工商银行益阳分行信用卡（卡号为：62×××03）于2009年3月23日起共透支本金29969.71元。至2010年3月1日止，尚欠透支本息40071.12元。该行曾多次采取信函、电话、上门等方式催收，其仍未归还。该行于2010年3月5日向益阳市公安局经侦支队申请立案侦查。2.中国工商银行益阳分行提供的信用卡申请资料、陈敏涉嫌信用卡诈骗案受害人清理表、陈敏冒办卡片透支本金明细表及信用卡交易明细，证明罗某、吕国保、向某、卜某等人名下信用卡的申办情况，上述信用卡透支本金共计643234.53元。其中陈敏本人名下4张信用卡透支本金83217.62元，刘某1名下1张信用卡透支本金26725.05元。3.曾某、陈敏签名确认的陈敏夫妇所持卡透支情况表，证明除吴建、刘淑敏外，罗某、吕国保、向某、卜某等人名下70张卡都是被告人陈敏要曾某转交给银行的。4.信用卡复印件，证明被告人陈敏所办中国工商银行信用卡的基本情况。5.中国工商银行益阳分行信用卡交易明细及催收记录，证明被告人陈敏所办的罗某、吕国保、向某、卜某等人名下中国工商银行信用卡的交易情况以及中国工商银行益阳分行的催收情况。6.证人汤某的证言，证明陈敏主要是冒用了飞翔房地产公司所开发楼盘的业主的身份，开具虚假的收入证明，冒充张家塞乡政府、长春工业园管委会、资阳区水利局的工作人员，然后使用那些关键资料在中国工商银行益阳银城支行申办的信用卡。经我们证实以及陈敏自己承认，那些卡都是陈敏自己在用，共计43人86张信用卡。经银行整理，到2013年9月10日，尚有51张共计透支本金51万余元未归还。他们向持卡人催收，但所有预留在银行的联系方式无法接通，出具收入证明的单位回复除刘某1外其他申办信用卡的人员都不是本单位的工作人员。归还了本息的有向灿芬、周尚明、罗胜、曹某、陈某、张某3、王建国、曹某、郭某1、贺某、徐灿球、宋子富、周标、杨枝青、吴贤保共计15人30张卡，系陈敏潜逃在外后，其妻子曾某筹措资金归还的。刘某1是2008年6月24日在中国工商银行益阳银城支行申办的信用卡，卡号为62×××03。刘某1在2009年3月23日透支了30000元，尚欠本息40207.70元。他们进行过多次上门、电话催收，刘某1回复近期归还，但其一直未还。7.证人刘某1的证言，证明2008年四五月份，他的朋友陈敏要他帮忙完成信用卡办卡任务，让他填了三份申请表，分别办理了中国银行、中国工商银行和中国农业银行三张信用卡，但那三张卡他没有见过。2009年的五六月份，中国工商银行打电话告知他的一张信用卡透支了31000余元，要还钱。他就打电话给陈敏，陈敏要他答应银行还钱，钱由陈敏自己还给银行。陈敏告诉他那张卡不是本人使用，是冒用他的名义使用，如果持卡人不是公务员，信用卡会被没收。于是他告诉银行会尽快还钱。一二十天后银行打电话给他说再不还就会起诉，陈敏说自己会找银行去协调。他也告知了工商银行那张卡是陈敏在使用的实际情况，同时告知了陈敏的联系方式。2009年6月以后中国工商银行就没找过他了，他以为陈敏已将钱还给银行了。2009年七八月份，中国银行也因信用卡透支的事找过他，他要陈敏把利息3000元付清，他自己出了10000元，就当他借给陈敏了，然后他把中国银行的卡号为62×××32的信用卡收回来了。中国工商银行提供的一份填有陈某1、曹某、陈某、张某3、向某、刘某1和另外一份填有杨小红、郭某1、贺某、徐灿球、宋子富、周村、李博、杨枝青、吴贤保并盖有湖南省益阳市长春工业园管理委员会公章的单位人员证明是他在2008年6月份左右盖的章，陈敏交给他盖公章的证明是空白的。8.证人曾某的证言，证明她与陈敏系事实婚姻关系。陈敏拿别人的身份证在中国工商银行共办了70多张信用卡。她把所有的卡都交给中国工商银行的曾志宏了。她看了工商银行提供的陈敏夫妇所持卡透支情况统计表共有72张卡，其中有70张卡是她交给银行的，只有刘淑敏、吴建的卡不是的。那70张卡共透支本金应该只有70多万元，她已归还35万元。陈敏欠邮政银行一百万元，还向一个私人老板借了220万元高利贷。陈敏向刘某1、王谅辉、王某等朋友借用信用卡透支了，有的已经还了。陈敏自己有二三张卡也透支过。陈敏还不起高利贷了，于2009年10月份外出打工时，把卡交给她，要她把卡交给银行。9.证人陈某1的证言，证明他从未在中国工商银行申办过信用卡。卡号为62×××37、62×××61的两张信用，估计是陈敏利用其工作之便复印了他的身份资料到中国工商银行申办的。陈敏和刘某2在桥北合伙搞过工程，他是刘某2的女婿，在刘某2的公司帮忙。陈敏经常到房管局办手续，那些身份资料陈敏很容易复印到手。10.证人熊某的证言，证明她没有在中国工商银行申办过信用卡。卡号为37×××08、62×××87的两张信用卡，估计是陈敏利用其工作之便复印了她的身份资料到中国工商银行申办的。陈敏原是飞翔房地产公司的股东之一，负责到房管局办手续，她们公司的人的身份资料陈敏都有机会复印。11.证人刘某2的证言，证明她没有在中国工商银行申办过信用卡。卡号为37×××03、62×××64的两张信用卡估计是陈敏复印了她的身份资料到中国工商银行申办的。2001年至2009年陈敏和她合伙开发北站家具城，陈敏经常拿她的身份证到房管局等单位办手续。她看了中国工商银行提供的陈敏夫妇所持卡透支情况表，她们公司还有熊某、李某2、陈某1三人在中国工商银行办过卡，估计都是陈敏拿他们身份资料去申办的。12.证人贺某的证言，证明2010年11月他在中国工商银行贷款时发现陈敏使用他的身份证办了二张信用卡，卡号分别为62×××93、62×××30。13.证人龚某的证言，证明他是中国工商银行益阳银城支行员工，负责个人信贷。长春工业园管委会公务员刘某1办理信用卡的开户信息资料是陈敏于2008年6月送过来的。陈敏代别人办的信用卡很多，代长春工业园管委会办的有陈某1、曹某、陈某、张某3、向某、刘某1。透支以后经卡部调查才知道以上6人只有刘某1是长春工业园管委会的公务员，其他人身份信息是假的，电话联系不上。14.证人姚某的证言，证明他于2005年12月至2008年6月份在长春工业园管委会办公室工作。他看了中国工商银行提供的陈某1、曹某、陈某、张某3、向某、刘某1是长春工业园管委会干部的公务员证明，该证明上公章名称是对的，但公章的真伪无法确认。除刘某1是长春工业园管委会副主任外，陈某1、曹某、陈某、张某3、向某都不是长春工业园管委会的干部。15.证人王某的证言，证明2007年10月至2009年10月他在长春工业园管委会办公室工作。2008年6月，刘某1在中国工商银行申请信用卡时，曾在办公室开过一张身份证明，是刘某1自己盖的章。我看见了刘某1盖章的那张纸上写了一些人的身份号码。几天后银行里有人打电话过来问了一些人的名字是不是长春工业园管委会的工作人员，他说只有刘某1是的，陈某1、曹某、陈某、张某3、向某都不是。16.证人郭某1的证言，证明他没有在中国工商银行申办过信用卡。卡号为62×××48、62×××01的两张信用卡是别人冒用他的身份办的。在他居住的飞翔大厦有几十个住户反映他们的身份被人冒用在银行办理了信用卡。大家都认为是陈敏冒用的，因为陈敏是开发飞翔大厦的老板之一，他们在陈敏手里买房子，需要交身份证复印件，所以陈敏有机会拿他们的身份证办理信用卡。17.证人柏某的证言，证明2013年8月他去益阳市公积金中心办理贷款时发现他在中国工商银行办理了两张信用卡恶意透支，产生了不良记录。他并没有在中国工商银行办理过信用卡，他认为他的身份证信息被人盗用了。他认识中国农业银行的工作人员陈敏。18.证人彭某的证言，证明他从来没有在中国工商银行和其他银行办理过信用卡，也没有委托别人办理过。2011年和2012年有银行向她电话催缴过信用卡透支款，她老公贺某也被催款了。去银行询问后发现是陈敏冒用她们的身份办的信用卡，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行都催缴过透支款。19.证人张某1的证言，证明2011年他收到律师函称他在中国工商银行办理的信用卡透支后一直未还。他从来没有在银行办理过信用卡。后来，他去中国工商银行查询得知他的信用卡是由陈敏拿他的身份证复印件办的。他不认识陈敏，也没有持有那张卡。20.证人张某2的证言，证明她丈夫卜某称其并没有办理过信用卡。她丈夫卜某在陈敏的工地上打工，陈敏说要给卜某办理东西，经常要卜某的身份证，但从来没有听说过办信用卡。她从来都没有见过那张卡号为53×××13的信用卡。21.证人范建立的证言，2010年他买房贷款时发现他以益阳市资阳区政府公务人员的名义在中国工商银行办了两张卡，透支本金22438.69元，至今未还。他并没有在银行办理过任何信用卡，他怀疑他的身份被人冒用了。到银行咨询时得知是陈敏拿他身份证办理的信用卡。他不是益阳市资阳区人民政府的公务人员。22.证人江某的证言，证明他没有在中国工商银行办理信用卡，也没有收到信用卡。他办理贷款时发现他的征信不良，去银行查询得知他的办卡申请资料是一个叫陈敏的人提交的，在中国工商银行办理了信用卡，并透支没有归还。申请信用卡的资料上面的签名不是他签的。他没有在益阳市资阳区人民政府上过班，不认识陈敏。23.证人曹某的证言，证明他从没有在中国工商银行办过信用卡，也没有收到过信用卡。中国工商银行提供的办卡资料都不是他填写的，上面的签名也不是他的。他没有在益阳市资阳区水利局工作过。他收到催款信息后去银行了解过，银行称是一个叫陈敏的人提供了他的办卡申请资料，他到派出所报了案。他在资阳区兴盛家园购房时使用过身份证复印件。24.被告人陈敏的供述与辩解，称2007年他在益阳市开办飞翔房地产公司，因资金紧张，他就在中国工商银行用自己的身份证办了一张信用卡刷了8万多元购买材料，又借朋友的信用卡刷了20多万元购买材料，同时借了400万元左右的高利贷。2008年他来到贵阳市白云区躲避高利贷追账。他刷的那8万多元和20多万元还了一部分，之后因资金紧张没有还清。2007年到2008年间，他通过冒用飞翔房地产公司部分员工的身份到中国工商银行申办了43张中国工商银行信用卡，通过亲戚朋友办好中国工商银行信用卡再交给他使用的有20张。办理那些信用记卡需要身份证、单位收入证明。他使用了虚假的单位证明，例如长春工业园管委会、张家塞乡人民政府。他在那些单位的员工办卡时，搞了几个名字放到那些单位一起办了。他透支的本金大概有60万元，用于还了高利贷。2009年底到2010年初，他和妻子曾某偿还了20多万元的本金和利息。他知道自己构成了诈骗，一直在躲避。25.益阳方圆会计师事务所有限责任公司鉴证报告，证明经鉴定，益阳市公安局直属分局提供的陈敏冒办信用卡清单及交易明细中，中国工商银行益阳分行39人，信用卡张数63张（其中12张无透支数据），清单中51张信用卡透支金额643234.53元，利息138477.7元。其中陈敏本人信用卡（含持刘某1信用卡）透支109942.67元，利息36251.24元；其余信用卡透支533291.86元，利息102226.46元。二、2008年至2009年期间，被告人陈敏利用自己中国农业银行益阳赫山支行员工的身份，未经张某3、郭某2、莫某、廖某、李某1、张某1、华某、向某、江某、曹某、罗某、李某2等12人同意，使用该12人的身份证明，通过出具虚假收入证明等方式，并以自己作为推荐人，在中国农业银行益阳赫山支行骗领信用卡12张，后陆续使用该12张信用卡透支本金129492.66元；通过借用或其他手段获取熊某2、刘某1等44人的身份证明，出具虚假收入证明等方式，并以自己作为推荐人，在中国农业银行益阳赫山支行办理信用卡44张，后陆续使用该44张信用卡恶意透支本金371882.01元。被告人陈敏将上述透支款用于归还自己的高利贷欠款。经银行多次催收，至今未归还本息。2018年12月25日，被告人陈敏被贵阳市公安局云岩分局威清路派出所民警抓获归案，并被临时羁押在贵阳市看守所。2018年12月28日，被益阳市公安局直属分局民警押解回益阳并执行逮捕。证明上述事实的证据有：1.中国农业银行益阳赫山支行关于申请对陈敏涉嫌信用卡诈骗立案侦查的报告、陈敏在2008年至2009年期间营销的信用卡56户的办卡资料及明细表，证明中国农业银行益阳赫山支行员工陈敏（推荐人）在2008年至2009年期间营销的信用卡56户，至2018年12月20日，均已形成不良，其中透支本金501374.67元，账户余额1292309.47元。经催收，上述客户未领取信用卡或相关单位无该员工。同时，陈敏自2009年外出长期未归。该行认为陈敏涉嫌信用卡诈骗，申请益阳市公安局经侦支队立案侦查。2.中国农业银行益阳赫山支行情况说明，证明中国农业银行益阳赫山支行客户张某3于2008年4月1日在该行办理信用卡1张（卡号：62×××03），授信额度2万元。至2015年12月31日止，透支余额44489.11元。据客户张某3本人反映非本人主观恶意透支且系他人冒名办卡，该行已于2012年报案。3.催收通知书、催收行动历史信息，证明2009年至2010年期间中国农业银行益阳分行向刘某1催收信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费的情况。4.中国农业银行益阳赫山支行信用卡交易明细，证明被告人陈敏所办的熊某2、熊某、张某3等人名下中国农业银行信用卡的交易情况。5.催收记录、催收情况说明，证明中国农业银行对被告人陈敏所办信用卡的催收情况。6.民事起诉状、民事调解书，证明中国农业银行益阳赫山支行因熊某2名下信用卡透支本金9802元与利息向益阳市赫山区人民法院起诉以及双方达成调解协议的情况。7.益阳市公安局经济犯罪侦查支队情况说明，证明益阳市公安局经济犯罪侦查支队侦查员在办理陈敏涉嫌信用卡诈骗一案中，根据中国农业银行益阳赫山支行提供的报案材料，对陈敏涉及办理的不良信用卡的办理人所留信息进行查找调查取证。侦查员通过审讯陈敏，陈敏承认借用了熊某等10人的信用卡和身份信息办理信用卡后，在明知自己无法偿还的情况下，恶意透支本金124733.14元。侦查员通过走访调查、电话联系等方式，询问了张某3、李某2、向某、张某4、陈某、刘某1等6人进行取证，张某3等6人指认是陈敏给他们在中国农业银行益阳赫山支行申请办理了信用卡，并拿他们的信用卡使用后未还款造成信用不良。侦查员找到银行提供的另外47张信用卡办卡人中的郭某2、莫某、石某、廖某、李某1、江某、王某、谢某、黄某、王某2、王某3、王某4、钟某、曹某、张某1、罗某等16人进行了询问调查取证，并找到证人贾某进行了取证，郭某2等16人指控他们的信用卡也都是经陈敏的手在中国农业银行益阳赫山支行办理的，且都没有收到信用卡，是陈敏使用的。郭某2等16人身份办理的信用卡共计透支本金134412.79元。对余下的31张信用卡的办卡人，侦查员通过多种方式均未能联系上，暂未取得有效证明。8.请求对陈敏诈骗款项予以立案的报告、欠条，证明被告人陈敏于2008年6月1日向申立球出具金额为150万元的欠条，陈敏到期未还，无法联系，申立球请求公安机关立案查处的情况。9.证人唐某的证言，证明他系中国农业银行益阳赫山支行的员工。该行原工作人员陈敏在2008年至2009年期间负责营销为熊某2等56人办理的56张信用卡，透支本金501374.67元，均已形成不良。在催收的过程中发现熊某2等56位客户均表示未收到使用其身份证办理的信用卡，熊某2等56位客户办理信用卡所登记的张家塞乡政府、资阳区水利局、益阳市十四中等工作单位均表示没有该员工。陈敏在2009年外出长期未归。该行认为该56张银行卡系陈敏冒用他人身份办理并透支。当时办理信用卡需要提供本人身份证、单位收入证明或营业执照、资产证明。10.证人胡某的证言，证明2008年至2009年期间他在中国农业银行主要负责审批信用卡申请的审批工作。中国农业银行益阳赫山支行原员工陈敏在2008年至2009年期间负责办理的56张信用卡，透支本金501374.67元。经催收，一直没有归还。该行于2018年12月20日向公安机关报案，并向民警提供了办理那56张信用卡的资料。那些信用卡是由陈敏推荐的，推荐人都是陈敏签的字，都是他审批签字的。那些资料是由陈敏拿到他们部门去审批的。经过他部门的调查科等科室调查后将资料交给他，他主要审查资料是否完整，然后查看是否有正规单位的收入证明，是否加盖了公章，资料完整他才能签字。11.证人张某3的证言，证明他看了公安机关向他出示的2008年用他名字在中国农业银行益阳赫山支行办理信用卡的资料，卡号为62×××03，2018年该行向公安机关报案时该卡累计透支本金19950.74元，利息22652.03元。办卡资料上面的身份信息是他本人的信息，但工作单位、家庭住址、电话号码都不是他的，也不是他本人的签名。他从来没有在中国农业银行益阳赫山支行办理过那张信用卡，是别人冒用他的资料办理的。该信用卡是谁在使用他不清楚，是中国农业银行益阳赫山支行工作人员陈敏办的，他没有找陈敏办过信用卡。12.证人郭某2的证言，证明他看了公安机关向他出示的2008年6月9日用他名字在中国农业银行益阳赫山支行办理信用卡的资料，卡号为62×××79，2018年该行报案时该卡累计透支本金9951.75元，利息10647.91元。办卡资料上面的身份信息是他本人的信息，不是他本人的签名，是别人冒用他本人的资料在中国农业银行益阳赫山支行办理的。那张信用卡是谁在使用他不清楚，他本人没有使用过。他不认识办卡资料中的推荐人陈敏，他没有找陈敏办过信用卡。他没有将身份证借给其他人使用。2006年他在资阳区兴盛家园买房时曾提供了他的身份证资料给开发商办按揭贷款手续，可能他的身份证复印件在那个时候被别人冒用了。13.证人莫某的证言，证明他看了公安机关向他出示的2008年6月3日用他名字在中国农业银行益阳赫山支行办理信用卡的资料，卡号为62×××70，2013年该行报案时该卡累计透支本金9959.73元。办卡资料上面的身份信息是他本人的信息，不是他本人的签名，是别人冒用他的资料在中国农业银行益阳赫山支行办理的。中国农业银行益阳赫山支行一直没有找过他。他不清楚那张信用卡是谁在使用，他本人没有使用过。他认识办卡资料中的推荐人陈敏，陈敏是中国农业银行益阳赫山支行的工作人员。2004年下半年，他在桥北汽车站附近飞翔大厦买房时，陈敏在那里收资料。他将身份证复印件等资料交给了陈敏用于商品房办证。他没有找陈敏办过信用卡。14.证人石某的证言，证明他看了公安机关向他出示的2008年1月12日用他名字在中国农业银行益阳赫山支行办理信用卡的资料，卡号为62×××62，2013年该行报案时该卡累计透支本金14964.48元。办卡资料上面的身份信息是他本人的信息，是他本人的签名。是他同学陈敏借用他本人的资料在中国农业银行益阳赫山支行办理的，但办理以后，一直是陈敏在使用那张信用卡。中国农业银行益阳赫山支行找过他，他跟该行工作人员讲了那个情况。那张信用卡的使用及透支情况他不清楚。陈敏还用他原来的妻子何梦军的资料在中国农业银行益阳赫山支行办理了一张信用卡。后来他知道陈敏透支了，他给了2万元给何梦军，要她去把陈敏透支的信用卡资金还了，但不知道何梦军是否归还给了银行。15.证人廖某的证言，证明他看了公安机关向他出示的2008年7月28日用她名字在中国农业银行益阳赫山支行办理信用卡的资料，卡号为62×××49，2013年该行报案时该卡累计透支本金9946.06元。办卡资料上面的身份信息是她本人的信息，像她本人的签名，但她没有在中国农业银行益阳赫山支行办理过信用卡，该行也从没有找过她。她在民富商贸城买房时提供了身份证复印件给陈敏办理房产证。陈敏是民富商贸城的开发商之一。16.证人李某1的证言，证明她看了公安机关向她出示的2008年6月7日用她名字在中国农业银行益阳赫山支行办理信用卡的资料，卡号为62×××12，2013年该行报案时该卡累计透支本金9973.10元。那是她本人的资料，但不是她本人在该行办理的。那张信用卡她没有看到过，也没有使用过，是别人冒用她的资料在该行办理。她收到过告知她信用卡逾期未还的律师函，他多次找了中国农业银行益阳赫山支行的工作人员。该行做了笔迹鉴定，确实不是她本人的笔迹，因此后来该行把她的不良记录删除了。17.证人刘某1的证言，证明据中国农业银行益阳赫山支行向公安机关报案称，他本人的资料于2008年在该行办理了一张卡号为62×××95的信用卡，2018年该行报案时该卡累计透支本金9957.1元，利息14591.95元。当时陈敏拿了中国农业银行和中国工商银行的信用卡申请资料到他的单位湖南省益阳市长春工业园管理委员会，他填写了申请表，并加盖了单位公章。在信用卡办理下来后，陈敏没有将信用卡给他，要借用他的信用卡周转。陈敏将他的中国农业银行信用卡透支后没有归还。18.证人陈某2的证言，证明陈敏是她哥哥，陈敏自2009年10月份就联系不上了，应该是为了躲高利贷跑出去了。自2009年6月起，陈敏要她直接出面或者由她担保的借款有60万元，后来由她垫付了本息。另外陈敏还在中国工商银行贷了200万元，在邮政银行抵押贷了100万元，在桥北信用社借了50万元，其他社会上的高利贷就只有陈敏自己清楚。她不清楚陈敏是否利用信用卡进行透支。陈敏原来在银行工作时，她通过陈敏办过中国建设银行和中国农业银行的信用卡。19.证人张某1的证言，证明据中国农业银行益阳赫山支行向公安机关报案称，他本人的资料于2008年在该行办理了一张，卡号为62×××38的信用卡，2018年该行报案时该卡累计透支本金9973.99元，利息11323.85元。他看了公安机关出示用他的名字在该行办理信用卡的资料，上面的身份信息是他本人的信息，但其他信息都不是。他到该行查询得知是该行工作人员陈敏用他的身份信息办理了信用卡。他没有见过那张信用卡，也没有使用过。20.证人华某的证言，证明2013年正月他收到律师函称他在中国农业银行办理的信用卡透支了未归还。到中国农业银行咨询后得知他的身份证在该行办理了一张信用卡，但办卡人的签名不是他本人签的。2016年他办理贷款时，发现他因上述信用卡未还款而上了征信系统的黑名单。据银行称是一个叫陈敏的人冒用了他的身份证办理的信用卡。21.证人向某的证言，证明她没有在中国农业银行办理过信用卡。她看了以她的身份申请办理中国农业银行信用卡的资料，那份资料不是她填写的，资料上的签名也不是她签的。她没有收到信用卡，也没有在益阳市资阳区人民政府工作过。2008年她表哥陈敏找她借用了身份证。陈敏没有告知她拿她身份证在中国农业银行办理了信用卡。22.证人张某4的证言，证明2008年4月，她表哥陈敏要她和她妈妈陈某的身份证在中国农业银行益阳赫山支行办理了一张信用卡，帮忙陈敏完成任务。她和她妈妈都没有收到信用卡，卡办理下来后，陈敏就拿了使用了。她们都收到了中国农业银行和律师的催款电话，称她的信用卡透支了9000多元本金未还。她们告知了中国农业银行她们未收到信用卡，申请信用卡的资料是由陈敏填写的。她们没有在益阳市资阳区人民政府上过班。23.证人江某的证言，证明他没有在中国农业银行办理信用卡，也没有收到信用卡。去银行查询得知他的办卡申请资料是一个叫陈敏的人提交的，在中国农业银行办理了信用卡，并透支没有归还。申请资料上面的签名不是他签的。24.证人贾某的证言，证明2008年，在搞房地产的朋友陈敏找到他称资金紧张，要借他几张身份证办理信用卡完成任务和资金周转一下。于是他拿了老婆王某、亲戚谢某、黄某、王某、王某3和朋友王某4、钟某的身份证给陈敏办理信用卡。卡下来以后陈敏就拿了透支使用，一直没有归还。后来王某等7人收到了中国农业银行的催款电话和催款函，于是他就带着他们到银行说明了情况，告知银行他们没有办理信用卡，卡是陈敏办理使用的。他已经把王某等7人在中国农业银行的信用卡透支本金10万元左右归还了。王某等7人都没有在益阳市资阳区农业机械管理局工作过。25.证人曹某的证言，证明他没有在中国农业银行办过信用卡，也没有收到过信用卡。中国农业银行提供的办卡资料不是他填写的，上面的签名也不是他的。银行称是一个叫陈敏的人提供了他的办卡申请资料。26.证人罗某的证言，证明据中国农业银行益阳赫山支行向公安机关报案称，她本人的资料于2008年在该行办理了一张卡号为62×××64的信用卡。2018年该行报案时该卡累计透支本金9960.04元，利息10728.50元。他本人没有办理过该信用卡，是别人冒用他的资料办理的。办卡资料上面的身份证复印件是他的，其余的家庭住址、电话号码都不是他的，也不是他本人的签名。后来他通过其他人得知是陈敏办理并使用的，他本人没有使用过该信用卡。27.证人李某2的证言，据中国农业银行益阳赫山支行向公安机关报案称，他本人的资料于2008年在该行办理了一张卡号为62×××31的信用卡。2018年该行报案时该卡累计透支本金9956.07元，利息14591.95元。办理信用卡的资料上的身份信息是他本人的信息。2008年，陈敏是飞翔房地产公司的股东，他在陈敏下面工作。他当时不知道陈敏拿他的身份信息办理了信用卡。后来因征信不良，经查询得知他在中国银行和中国农业银行益阳赫山支行办理了信用卡，透支逾期没有偿还。中国银行的工作人员告诉他，像他这种情况的有一些人，是中国农业银行益阳赫山支行的陈敏用他们的身份信息在银行办理了信用卡。他没有使用过该信用卡。后来因急需在中国银行办理业务，他就还了陈敏在中国银行办理的信用卡的透支金额。28.被告人陈敏的供述与辩解，他在中国农业银行益阳赫山支行搞过会计、信贷、清交、发信用卡。他没有冒用他人的身份信息在中国农业银行益阳赫山支行办理信用卡并进行透支，至今没有归还。公安机关出示的中国农业银行益阳赫山支行报案资料中的57张信用卡，他使用了熊某、张某3、李某2、王某5、曾某、向某、张某4、杨某、陈某、刘某1等10人的信用卡，那些卡是在他手里办的，他共计透支124733.14元本金，没有归还。上述10人都是他的亲戚朋友，都没有工作。他们办理信用卡的资料中填写的单位有张家塞乡人民政府、益阳市资阳区农机局、长春工业园管理委员会等单位，并且有那几家单位加盖公章的收入证明。他们办理信用卡的资料都是他填写的，收入证明是他混在其他办卡的人里面拿去盖章的。陈某是他的姑姑、张某4是他的表妹。她们办卡时的资料是他代填的，但签名是她们自己签的，但信用卡是怎么到我手里的，他不记得了。她们的信用卡是他在使用。开始是正常透支再还款，后来透支以后就一直没有归还了。银行报案资料中的郭某2、莫某、石某、廖某、李某1、江某、贾某、王某、谢某、黄某、王某、王某3、王某4、钟某、曹某、张某1、罗某等17人的信用卡的办卡资料上的推荐人是他，那些卡就是他办理的。29.益阳方圆会计师事务所有限责任公司鉴证报告，证明经鉴定，益阳市公安局直属分局提供的陈敏冒办信用卡清单及交易明细中，中国农业银行益阳赫山支行56人，信用卡张数56张，透支金额501374.67元，利息736440.16元。其中陈敏本人信用卡（持刘某1信用卡）透支9957.10元，利息14591.95元；其余信用卡透支491417.57元，利息721848.21元。30.在逃人员登记信息表，证明被告人陈敏在逃的情况。31.抓获经过、情况说明，证明2018年12月25日，被告人陈敏被贵阳市公安局云岩分局威清路派出所民警抓获归案，并被临时羁押在贵阳市看守所。2018年12月28日，被益阳市公安局直属分局民警押解回益阳并执行逮捕。32.身份信息，证明被告人陈敏的基本情况。针对被告人陈敏及其辩护人的辩解、辩护意见，本院综合评判如下:针对被告人陈敏提出他只使用了他本人和陈宏、李某2、卜某、向某、陈某1、王某5、潘清明、刘某2、张某4、刘某1、向某、曾某等13人的中国工商银行信用卡以及杨某、陈某、熊某、张某4、李某2、王某5、曾某、向某、张某3、刘某1等10人的中国农业银行信用卡，他透支的金额为443998.32元的辩解及其辩护人提出本案没有涉案信用卡的领卡、激活资料，部分经银行催收同意还款、无有效催收记录、无法与持卡人联系的信用卡不能作为定案依据的辩护意见。经查，被告人陈敏未经陈某1、熊某、张某3、郭某2等人同意，使用其身份证明，通过出具虚假收入证明等方式，分别在中国工商银行益阳分行骗领17张信用卡透支本金161128.34元，在中国农业银行益阳赫山支行骗领12张信用卡透支本金129492.66元以及通过借用等手段获取吴某、罗某、熊某2、刘某1等人的身份证明，出具虚假收入证明等方式，分别在中国工商银行益阳分行办理信用卡42张恶意透支本金398888.57元，在中国农业银行益阳赫山支行办理信用卡44张恶意透支本金371882.01元的事实，有中国工商银行益阳分行和中国农业银行益阳赫山支行的报案材料、信用卡申请资料、陈敏冒办卡片透支本金明细表、信用卡交易明细、陈敏所持信用卡透支情况表、信用卡复印件、催收记录、情况说明，证人汤某、曾某、龚某、姚某、陈某1、熊某、唐某、胡某、向某、张某4、刘某1等人的证言、被告人陈敏的供述与辩解，益阳方圆会计师事务所有限责任公司鉴证报告等证据证实。部分涉案信用卡经银行催收同意还款、无有效催收记录或无法与持卡人联系，不能否定被告人陈敏使用以虚假的身份证明骗领的信用卡以及恶意透支，进行信用卡诈骗活动的犯罪事实。故对其辩解及辩护意见，本院不予采纳。针对被告人陈敏的辩护人提出被告人陈敏本人的信用卡以及借用亲戚朋友的信用卡透支的金额应认定为恶意透支以及被告人陈敏的涉案金额未达到数额特别巨大，请求对其从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。本院认为，被告人陈敏使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大；恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项，第二款，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下：被告人陈敏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金五万元（罚金限本判决生效之日起十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年12月25日起至2025年12月24日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘爱英人民陪审员  何方清人民陪审员  樊 宇二〇二〇年四月三日法官助理刘飞宇书记员张丹附录：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。