福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0702民初431号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市分行，住所地福建省南平市东山路2号金辉广场负一层至四层。 负责人：陈雷，行长。 委托诉讼代理人：黄珊，女。 被告：吴孙铖，男，1986年2月4日出生，汉族，户籍地福建省南平市延平区，送达地址福建省南平市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市分行（以下简称邮储银行南平分行）与被告吴孙铖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行南平分行的委托诉讼代理人黄珊到庭参加诉讼，被告吴孙铖经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行南平分行向本院提出诉讼请求：1.判令依法解除邮储银行南平分行与吴孙铖于2013年1月7日签订的编号为350701113010943395的《个人购房借款及担保合同》；2.判令吴孙铖立即偿还邮储银行南平分行借款本金194824.31元及借款利息（借款利息包含正常息、罚息、复利，暂计算至2019年11月26日为1787.51元，之后的利息、罚息、复利继续按《个人购房借款及担保合同》（编号：350701113010943395）约定的标准计算至借款之日止）；3.判令由吴孙铖承担本案案件受理费、保全费等一切相关诉讼费用。4、判令邮储银行南平分行对抵押物即被告吴孙铖名下的位于福建省南平市产依法处置后的所得价款在上述二、三项债务范围内享有优先受偿权。诉讼过程中，邮储银行南平分行对第二项诉讼请求进行变更，请求判令吴孙铖立即偿还邮储银行南平分行借款本金192418.68元及借款利息（借款利息包含正常息、罚息、复利，暂计算至2020年4月14日为3913.58元，之后利息、罚息、复利继续按《个人购房借款及担保合同》（编号：350701113010943395）的约定标准计算至借款之日止）；明确第三项诉讼请求为本案案件受理费由被告吴孙铖负担。 事实与理由：2013年1月7日，吴孙铖与邮储银行南平分行签订编号为350701113010943395的《个人购房借款及担保合同》。合同主要约定：1、借款金额25万元、借款期限240个月以及借款用途、利率、还款方式等；2、违约及救济措施：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，解除合同，要求借款人立即清偿全部贷款本息等；3、罚息复利：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等；4、费用：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、律师费、财产保全申请书、公告费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；5、被告吴孙铖自愿将房产提供为该笔借款提供抵押担保。 上述合同签订后，邮储银行南平分行向被告吴孙铖发放借款25万元。自2019年10月18日起被告吴孙铖未按约偿还借款本息，截止2019年11月26日累计尚欠邮储银行南平分行借款本金194824.31元，利息1787.51元，共计196611.82元。邮储银行南平分行多次向被告吴孙铖催收欠款无果。为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。 吴孙铖未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月7日，吴孙铖与邮储银行南平分行签订编号为350701113010943395的《个人购房借款及担保合同》。合同主要约定：1、贷款人根据借款人（即吴孙铖）的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额25万元。借款用途用于购房。借款期限为240个月，自2013年1月7日至2033年1月7日。实际放款日与到期日以借据为准；2、贷款利率以中国人民银行公布同期同档次人民币基准利率为准;3、还款方式：按月等额本息还款法；4、罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息息率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；5、违约及违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款；宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；解除合同。被告吴孙铖自愿将位于福建省南平市延平区房产（产权证号：南房权证字第××号、土地证：南国用（2012）第××号）为该笔借款提供抵押担保。抵押担保范围包括但不限于：“本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用”。2013年1月16日，吴孙铖与邮储银行南平分行办理房产抵押登记手续，邮储银行南平分行依法取得他项权证（房他证南字第××号）。 2013年1月18日，邮储银行南平分行向被告吴孙铖发放贷款，个人贷款借据约定：借款金额25万元，借款放款日2013年1月18日，到期日2033年1月18日，执行年利率6.5500%。 邮储银行南平分行履行放款义务后，吴孙铖未按期还款付息，截至2019年11月26日，吴孙铖尚欠邮储银行南平分行借款本金194824.31元，利息1787.51元。 诉讼后，被告吴孙铖于2020年3月30日归还3000元，于2020年4月13日归还1000元，截止2020年4月14日被告吴孙铖尚欠邮储银行南平分行借款本金192418.68元、利息3913.58元。 以上事实邮储银行南平分行提供了《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款放款单》、《借据》、被告身份证、抵押物清单、房屋所有权证、土地证、房屋他项权证、银行系统欠款流水截屏等证据，其内容真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性，吴孙铖经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃举证、质证权利。邮储银行南平分行提供的证据可以证实其在本案中所主张的事实，故本院对邮储银行南平分行所主张的事实予以确认。 本院认为，邮储银行南平分行与吴孙铖签订的《个人购房借款及担保合同》系当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。邮储银行南平分行按约履行了出借义务，吴孙铖理应按时、足额归还借款本息。借款发放后，吴孙铖未按期偿还，已经构成违约，邮储银行南平分行要求解除合同，收回全部借款本息，符合法律规定和合同约定，应当予以支持。吴孙铖自愿将其名下的房产为该借款提供抵押担保，且已依法办理抵押登记手续，邮储银行南平分行的抵押权依法设立。现吴孙铖不履行到期债务，现实现抵押权的情形已经发生，邮储银行南平分行要求依法处置抵押物，并在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，予以支持。吴孙铖经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市分行与吴孙铖于2013年1月7日签订编号为350701113010943395的《个人购房借款及担保合同》； 二、吴孙铖于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市分行借款本金192418.68元及利息3913.58元（利息包含正常息、罚息、复利暂计至2020年4月14日）,之后的利息、罚息、复利按《个人购房借款及担保合同》编号为350701113010943395约定的利率标准计算至借款清偿之日止）； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市分行有权对吴孙铖名下位于福建省南平市延平区房产（产权证号：南房权证字第××号、土地证：南国用（2012）第××号）依法处置后所得价款按抵押登记顺序在本判决第二项确认的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4232.20元，减半收取计2116.10元，由吴孙铖负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 董 青 二〇二〇年四月十五日 书记员 张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。