四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0191民初12963号 原告：吴清秀，女，1954年2月8日出生，汉族，身份证住四川省夹江县漹城镇建设中路37号1幢1单元2楼1号。现住四川省成都市高新区。 委托诉讼代理人：柳丛涛，四川履正律师事务所律师。一般授权代理人。 委托诉讼代理人：沈治修，男，1950年1月9日出生，汉族，住成都市高新区。系原告丈夫，一般授权代理人。 被告：众安在线财产保险股份有限公司。住所地：上海市黄浦区圆明园路169号协进大楼4-5楼。 法定代表人：欧亚平，系公司董事长。 委托诉讼代理人：王艳，中豪律师集团（上海）事务所律师。特别授权代理人。 第三人：沈玲玲，女，1982年1月25日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 原告吴清秀与被告众安在线财产保险股份有限公司（以下简称众安在线公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案受理后，本院依职权追加沈玲玲作为第三人参加诉讼。本案依法适用简易程序，由审判员黄穗独任审理，于2019年11月18日、2019年12月12日、2020年3月26日公开开庭进行了审理。原告吴清秀的委托诉讼代理人柳丛涛、沈治修、被告众安在线公司的委托诉讼代理人王艳、第三人沈玲玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告吴清秀向本院提出诉讼请求：1.判令被告作出的解约通知行为无效，继续履行保险合同的保险理赔责任保险单号：IH1100180450263047；2.判令被告承担原告因此支付的律师费用8000元；3.判令被告承担本案的诉讼费、鉴定费。事实和理由：2017年9月30日，原告之女通过网购的方式以原告为被保险人向被告首次投保了疾病险，保险名称为尊享E生旗舰（个人版），保险项目为“一般医疗保险金、恶性肿瘤医疗保险金”，并对法律费用补偿保险条款进行约定，在首次保险合同约定的期限截满之前，原告按照合同约定的连续投保条件继续投保，并取得有效保险合同，保险单号为IH1100180450263047。2018年10月17日，被告在原告寄送理赔通知书时一并通知解除保险单号（案涉）的保险合同，被告擅自解除保险合同的行为损害了原告的合同权益。被告的行为侵犯了原告的权益，故诉至法院。 被告众安在线公司辩称，1.投保人在投保时未进行如实告知在投保前两年内两次住院经历并且患有类风湿性关节炎，被告在调取其相关病例后解除合同符合法律规定；2、原告主张由被告承担律师费用无任何法律和合同依据。 第三人沈玲玲述称，第三人已按照投保流程的操作要求进行了如实告知，并未故意隐瞒原告住院及患类风湿关节炎的情况。 经审理查明，2017年9月30日，原告吴清秀之女沈玲玲通过线上投保的方式向被告众安在线公司投保了尊享e生医疗险，被告公司出具《尊享e生医疗险（2017版）保险单》（以下简称《2017电子保单》）（保单号：887742001900186621）予以确认，被保险人为吴清秀，保险期间自2018年10月1日至2018年9月30日，一般医疗保险金3000000元，恶性肿瘤医疗保险金3000000元，保险费1906元。适用条款为《众安在线财产保险股份有限公司个人中高端医疗保险条款（2017版）》（以下简称《保险条款（2017版）》）（众安在线）（备-医疗保险）【2017】（主）007号。其中健康告知条款中载明“您的智能核保问卷结果：1、疾病名称：中耳炎，（1）问题：是否为胆脂瘤型和骨疡型中耳炎？答案：否。（2）问题：末次发病是否已治愈大于等于6个月，且无听力受损？答案：是。您除上述疾病外无其他异常健康告知。”《保险条款（2017版）》第十二条约定：“本合同期满，投保人可向保险人申请连续投保本合同，连续投保不计算等待期。连续投保时保险人有权根据被保险人的年龄、医疗费用水平变化、本保险合同整体经营状况调整被保险人在连续投保时的费率……保险人不会因为某一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调整该被保险人的连续投保费率。在投保人接受费率调整的前提下，保险人方可为投保人办理连续投保手续……本合同期满后15日内，经投保人申请，保险人签发保单，视同为连续投保。连续投保保单和上年度保单的保险期间在时间上不间断……”第十六条约定：“投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费……” 2018年9月29日，沈玲玲通过线上投保的方式向被告众安在线公司续保了尊享e生医疗险，被告公司出具《尊享e生旗舰版（个人版）保险单》（以下简称《电子保单》）（保单号：IH1100180450263047）予以确认，被保险人为吴清秀，保险期间自2018年10月1日至2019年9月30日，一般医疗保险金3000000元，恶性肿瘤医疗保险金3000000元，法律费用保险金额6000元，保险费1916元。适用条款为《众安在线财产保险股份有限公司个人中高端医疗保险条款（2017版）》（众安在线）（备-医疗保险）【2017】（主）007号，《众安在线财产保险股份有限公司法律费用补偿保险条款》众安备-其他【2016】主29号。《电子保单》的健康告知条款中还约定：投保人应在对所有被保险人健康/职业状况充分了解的基础上履行如实告知义务。投保人承诺完全知晓所有被保险人健康/职业状况。若被保险人健康/职业状况与下述告知内容不符：（1）本公司有权不同意承保。（2）若发生保险事故，本公司不承担赔偿或给付保险金的责任，并有权不退保险费。投保人需确认被保险人是否有以下情况？其中第2条“被保险人过去1年内是否发现健康检查异常（如血液、超声、影像检查、内镜、病理检查等），过去2年内是否住院或被要求进一步检查、手术或治疗（不包括剖腹产/顺产/鼻炎/急性肠胃炎/单次发作已痊愈的肺炎/上呼吸道感染住院）。”其中第4条“被保险人目前或过往是否患有下列疾病：良、恶性肿瘤（含原位癌），2级或以上高血压，冠心病，心肌病……类风湿性关节炎……。”对于上述投保时的告知询问，投保人均选择“否”。《电子保单》中黑体字提示：本保险合同根据投保人的投保申请和已确认的上述健康告知内容，经本公司同意并签发。如果有任何未如实告知，本公司有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。《众安在线财产保险股份有限公司法律费用补偿保险条款》第七条约定：“相关法律费用包括以下费用项目，具体以保险合同载明的为准：（一）律师费用，指被保险人应向本保险合同指定的法律服务机构指定的，或保险人事先同意选任的律师所需支付的必要、合理的案件代理费、服务费、咨询费等法律服务费用；（二）诉讼费用……”。 2018年6月11日，原告因患癌申请被告理赔，被告于2018年10月17日作出《理赔通知书》，向原告赔付59730.41元，并注明本次赔付后，887742001900186621、IH1100180450263047两个保单均解约，仅退还续保保单IH1100180450263047的保费。 另查明，2016年6月8日，原告因类风湿性关节炎在夹江县人民医院康复医学科病房住院，并于2016年6月21日出院。在夹江县人民医院《出院病情证明书》医嘱一栏载明：1.出院带药：氨基葡萄糖0.75bid口服，双醋瑞因胶囊50mgqd口服；2.院外继续治疗；3.康复医学科门诊随访。2016年10月24日，原告因突发性耳聋在成都市中西医结合医院、成都市第一人民医院住院，于2016年11月14日出院。2018年12月21日，原告因双手远端指间关节轻度疼痛2月于成都市第一人民医院血液风湿免疫科就诊，诊断结果为关节炎，在成都市中西医结合医院成都市第一人民医院《门诊部病情证明书》中建议一栏载明：患者远端指间关节疼痛，无晨僵等表现，查RE及抗CCP抗体阳性，目前类风湿关节炎不成立。 被告众安在线公司在庭审中称，被告解除案涉保险合同系第三人在投保时未如实告知被保险人在投保前两年两次住院的经历以及患有类风湿性关节炎的情况。 第三人沈玲玲在庭审中展示了线上投保的过程，由于尊享e生医疗险（2017版）已经下线，第三人使用了尊享e生医疗险（2019版），在进入投保界面后，点击“投保”按钮，输入被保险人出生日期、性别、有无社保等情况后，点击“立即购买”，出现投保告知界面，该界面载明了需要投保人确认被保险人是否存在界面列明的情况，其中第2项：“……被保险人过去2年内是否住院或要求进一步检查、手术或治疗……”第4项：“被保险人目前或过往是否患有下列疾病：……类风湿性关节炎….”，第三人选择“部分有”，系统提示进入智能核保，点击“确认”后，界面载明“被保险人是否有以下情况……”第三人选择“否”则可支付投保。第三人称在2017版中，是在智能核保阶段告知被保险人患中耳炎的情况后，支付完成投保。其对原告因类风湿性关节炎在夹江县人民医院住院的情况未告知系因原告为其带娃导致关节疼痛，遂于夹江县人民医院康复科进行康复治疗，诊断为类风湿性关节炎系医院方便住院管理，实际并非类风湿性关节炎。 以上事实，有原、被告及第三人的当庭陈述，以及原告提供的《2017电子保单》、《电子保单》、理赔通知书，以及被告提供的病例、录音，第三人提供的尊享e生医疗险（2019版）投保流程等证据在卷佐证。上述证据相互印证，具有真实性、合法性、关联性，能够证明上述事实，故予以采信。对于原告提供的门诊及彩超报告、医嘱单、转诊单、情况说明、《门诊部病情证明书》等证据，欲证明原告类风湿性关节炎的诊断不能成立。本院认为，对该组证据的真实性、合法性予以认可，对其关联性将在后文进行阐述。对于被告提供的投保流程截图，由于系复印件，真实性无法核实，本院不予采信。 本院认为，第三人沈玲玲作为投保人与被告众安在线公司作为保险人约定以原告作为保险合同中的被保险人而在线签订的包括《2017电子保单》、《电子保单》及其他保险条款在内的保险合同，属于双方真实意思表示，且该合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。现本案双方的争议焦点为：原告吴清秀是否履行了如实告知义务，被告众安在线公司解除保险合同是否符合法律的规定或合同的约定。 关于原告吴清秀是否履行如实告知义务的问题。第三人沈玲玲在2017年9月30日进行线上投保时，其对案涉保险产品的智能核保《健康告知》列明的健康问题情形告知为被保险人除中耳炎疾病外无其他异常健康告知，被告承保，并在保险事故发生后进行了理赔。2018年9月29日进行续保时，投保单上《健康告知》事项列明了需告知被保险人过去2年内是否住院或被要求进一步检查、手术或治疗的情况以及被保险人目前或过往是否患有类风湿性关节炎的情况。对于被保险人过去两年内是否住院的情况，被保险人在2017年投保时和2018年续保时的情况并未改变，投保人在投保时通过被告的智能核保系统如实告知了原告在患中耳炎的情况。而被告抗辩称，第三人的告知并未说明住院情况。因尊享e生医疗险（2017版）已经下线，第三人当庭演示了尊享e生医疗险（2019版）的投保流程，在载有需如实告知包括“被保险人过去2年内是否住院或要求进一步检查、手术或治疗……”的界面，第三人选择了“部分有”后转为进一步告知更加细化的健康告知界面，第三人于此进行了中耳炎的疾病告知。被告对该投保流程并未举出反驳证据，而被告作为保险产品及投保流程的提供者，对上述证据应承担举证不能的不利后果，故本院对第三人已经完成了对原告在投保前患有中耳炎并住院治疗的情况履行了如实告知义务予以认可。至于第三人是否应就原告类风湿性关节炎进行如实告知，原告称夹江县人民医院的诊断系误诊，并举出成都市第一人民医院血液风湿免疫科诊断结果为关节炎，类风湿关节炎不成立的《病情证明书》及医嘱单予以佐证。结合原告安排住院的科室以及被告发出解除合同通知后第三人与被告公司客服的通话内容、原告就案涉类风湿性关节炎诊断与夹江县人民医院的纠纷调解过程，依据民事诉讼高度盖然性的证明标准，原告以及第三人已经完成了在投保时没有故意或者因重大过失而未履行如实告知义务的证明责任，因此，被告众安在线公司解除保险合同不符合法律的规定或合同的约定，故不得解除保险合同。 对于律师费的主张，原告未提供证据证明其实际已经发生，故本院不予认可。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告众安在线财产保险股份有限公司解除保险合同（保险单号：IH1100180450263047）的通知无效，被告众安在线财产保险股份有限公司应继续履行保险合同（保险单号：IH1100180450263047）； 二、驳回原告吴清秀的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费25元，由被告众安在线财产保险股份有限公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  黄穗 二〇二〇年四月十三日 书记员  白兰