吉林省吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0204民初902号原告：中国民生银行股份有限公司吉林分行，住所地吉林市。负责人：宋伟，行长。委托诉讼代理人：韩冰，吉林证律律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨艺，吉林证律律师事务所律师。被告：刘晓龙，男，1977年3月21日出生，汉族，住吉林市。被告：王丽光，女，1979年4月26日出生，汉族，住吉林市。被告：王丽辉，女，1975年6月6日出生，汉族，住吉林市。原告中国民生银行股份有限公司吉林分行（下称民生银行吉林分行）与被告刘晓龙、王丽光、王丽辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告民生银行吉林分行的委托诉讼代理人杨艺到庭参加诉讼，被告刘晓龙、王丽光、王丽辉经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行吉林分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与刘晓龙、王丽光签订的编号为吉xxx号《综合授信合同》2.判令刘晓龙、王丽光偿还原告借款本金及罚息、复利共计420115.11元（其中借款本金24万元，罚息、复利180115.11元，计算至2020年1月2日）及自2020年1月3日起至实际给付之日止的罚息、复利（按合同约定计算）；3.确认原告对抵押财产（坐落于吉林市xxx号房屋）享有优先受偿权；4.由三名被告承担本案诉讼费、律师费及实现债权的费用。事实与理由：2016年4月5日，原告与刘晓龙、王丽光签订了编号为吉xxx号《综合授信合同》，约定刘晓龙在合同约定的授信有效期限内可向原告申请借款最高授信额度为80万元，借款期限60个月，自2016年4月5日至2021年4月5日。对被告应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本金得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。逾期利率按照约定利率上浮50%收取。被告应按期足额还款，如违约，原告有权要求被告赔偿原告为行使权利支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。2016年4月5日，王丽光、王丽辉与原告签订了编号为吉2016-0331号《最高额担保合同》，约定王丽光、王丽辉用坐落于吉林市xxx号房屋（产权证号：吉林市房权证高字第xxx号）及xxx号房屋（产权证号：吉林市房权证高字第xxx号），为吉xxx号《综合授信合同》项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年4月7日，根据《综合授信合同》及被告提出的申请，原告为被告发放了贷款80万元。原告履行了支付借款的义务，但被告未按照合同约定履行还款义务。现原告为维护其合法权益，提起诉讼。刘晓龙、王丽光、王丽辉均未作答辩。审理查明：刘晓龙、王丽光系夫妻关系。2016年4月5日，刘晓龙（甲方、受信人/借款人）、王丽光（甲方、共同受信人/借款人）与民生银行吉林分行（乙方、授信人/贷款人）签订编号为吉xxx号《综合授信合同》。合同约定：在合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为80万元，有效使用期限自2016年4月5日至2021年4月5日；授信用途为经营周转；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在具体的业务合同或具体业务申请书中；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；逾期罚息是指到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；违约罚息是指未按约定用途使用借款资金的，乙方就其违约使用的借款金额，自违约之日起，以未按约定用途使用的罚息利率按实际违约天数计收罚息，直至借款清偿本息为止；对甲方不能按时支付的罚息，按罚息利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际挪用天数计算，逐月累算。违约责任包括授信提用人违反本合同约定义务，乙方有权调整或取消全部或部分受限额度，有权要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。《综合授信合同》还对当事人其他权利义务等内容作出约定。同日，王丽光、王丽辉（抵押人、丙方）、民生银行吉林分行（担保权人、丁方）签订编号为吉xxx号《最高额担保合同》，约定：为确保刘晓龙（以下简称“主合同债务人”）与丁方签订的主合同的履行，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供抵押担保。本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为吉xxx号《综合授信合同》项下的丁方全部债权（包括或有负债）。丙方自愿以《（房地产）抵押财产清单》约定财产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保。《（房地产）抵押财产清单》列明下列房地产：王丽光名下坐落于吉林市xxx号房屋及王丽辉名下坐落于吉林市xxx号房屋。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。《最高额担保合同》还对当事人其他权利义务等内容作出约定。2016年4月5日，抵押房产办理了抵押登记，民生银行吉林分行取得他项权利证书。2016年4月7日，刘晓龙、王丽光向民生银行吉林分行申请支用借款80万元。借款支用申请书上载明：贷款金额80万元，贷款期限12个月，自2016年4月7日至2017年4月7日。贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率即年利率4.35%上浮65.5%，确定为年利率7.2%，为固定利率。还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为9日。同日，民生银行吉林分行向刘晓龙账户发放借款80万元。借款期限届满，刘晓龙、王丽光未清偿借款本息。2019年5月10日，吉林市昌邑区人民法院对王丽光名下坐落于吉林市xxx号房屋进行司法拍卖。2019年6月21日，民生银行吉林分行受偿拍卖所得款项626981元，扣还本金56万元、利息4640.08元、罚息62340.92元。截至2020年1月2日，刘晓龙、王丽光尚欠借款本金24万元，逾期罚息（含复利）180115.11元。为本次诉讼，民生银行吉林分行支出律师代理费5000元。认定上述事实的证据有：结婚证、综合授信合同、最高额担保合同、房产证、他项权利证、借款支用申请书、个人账户对账单、（2018）吉0202执恢649号之六执行裁定书、还款明细表、贷款综合查询明细、委托代理协议、发票。本院认为：民生银行吉林分行与刘晓龙、王丽光签订的《综合授信合同》，民生银行吉林分行与王丽光、王丽辉签订的《最高额担保合同》，均是合同当事人的真实意思表示，合同内容均不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。合同各方均应按约定全面履行自己的义务。民生银行吉林分行按合同约定履行了支付借款义务，刘晓龙、王丽光在借款期限届满，未清偿借款本息，已构成违约，应承担违约责任。关于民生银行要求解除《综合授信合同》的诉讼请求。本院认为，《中华人民共和国合同法》第九十四条第三、四项规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。”刘晓龙、王丽光在借款期限届满未清偿借款本息，经民生银行催要拒不履行还款义务，民生银行主张解除合同，有事实及法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本案民生银行起诉主张解除合同，起诉状副本送达刘晓龙、王丽光的时间为2020年3月25日，故《综合授信合同》于该日解除。关于民生银行吉林分行要求刘晓龙、王丽光偿还借款本金及逾期罚息、复利的诉讼请求，本院认为，刘晓龙、王丽光未按合同约定期限偿还借款，构成逾期，民生银行吉林分行该项诉讼请求有合同及法律依据，应予以支持。关于民生银行吉林分行要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，王丽辉以登记在自己名下的房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此抵押权已设立，民生银行吉林分行作为抵押权人有权行使抵押权，故对该项诉讼请求，本院予以支持。关于民生银行吉林分行要求被告承担律师费的诉讼请求，本院认为，《综合授信合同》约定，借款人违约，民生银行吉林分行有权要求借款人赔偿其为行使权利支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。民生银行吉林分行主张的律师代理费已实际发生，并符合相关收费标准，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三、四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国民生银行股份有限公司吉林分行与被告刘晓龙、王丽光签订的编号为吉xxx号《综合授信合同》于2020年3月25日解除；二、被告刘晓龙、王丽光于本判决生效之日起七日内偿还原告中国民生银行股份有限公司吉林分行借款本金24万元，逾期罚息（含复利）180115.11元（罚息、复利计算至2020年1月2日，自2020年1月3日起的罚息、复利按《综合授信合同》约定的标准计算至还清借款本金之日止）；三、被告刘晓龙、王丽光于本判决生效之日起七日内偿付原告中国民生银行股份有限公司吉林分行律师费5000元；四、被告刘晓龙、王丽光逾期未履行上述第二、三项确定的给付义务，原告中国民生银行股份有限公司吉林分行有权以被告王丽辉抵押的坐落于吉林市xxx号房屋（产权证号：吉林市房权证高字第xxx号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3801元（原告中国民生银行股份有限公司吉林分行已预交）由被告刘晓龙、王丽光、王丽辉共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员  张伟宏二〇二〇年四月二十二日书记员  邹 冬