云南省昆明市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云01民终3125号上诉人（原审被告）:云南万通房地产开发有限公司，住所：云南省昆明市高新区昌源北路1069号。负责人：王磊鑫，该公司总经理。委托诉讼代理人：熊瑶，云南同润律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜超，云南同润律师事务所律师。被上诉人（原审原告）:中国银行股份有限公司昆明市八一支行，住所地：云南省昆明市新闻路122号。负责人：杨平，该行行长。委托诉讼代理人：侯俊，云南聿展律师事务所律师。委托诉讼代理人：李娜，云南聿展律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：刘涛，男，回族，1986年6月13日出生，住云南省昆明市五华区。上诉人云南万通房地产开发有限公司（以下简称“万通公司”）因与被上诉人中国银行股份有限公司昆明市八一支行（以下简称“中行八一支行”）、被上诉人刘涛金融借款合同纠纷一案，不服云南省昆明市西山区人民法院（2019）云0112民初10513号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月13日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。上诉人万通公司的上诉请求：1.撤销一审判决，依法驳回被上诉人中行八一支行对上诉人的诉讼请求；2.本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、一审判决支持被上诉人复利的诉求，属认定事实不清，适用法律错误。该复利既没有合同约定，又没有法律规定，更不在约定的担保责任范畴；二、因被上诉人自身的过错，未对借款人提供的抵押物办理预告抵押登记，增加了上诉人的风险，应减轻上诉人的保证责任；三、一审法院支持的律师费仅有一份发票，无其他付款凭证，不能形成完整的证据锁链，不应得到支持。故请求二审法院撤销一审判决，支持上诉人的上诉请求。被上诉人中行八一支行答辩称，本案的合同中对罚息和复利进行了明确的约定；没有办理预告登记是因为昆明市不动产中心目前无法办理该项业务，而且我方在一审中已经对该涉案房屋进行了财产保全，对上诉人来说不存在任何风险增加；关于律师费，我方有相应的委托代理合同予以佐证。被上诉人刘涛无答辩意见。原审原告中行八一支行向一审法院起诉请求：1.由被告刘涛偿还原告截止2019年7月5日的贷款本金407591.02元、利息3326.1元、罚息10.95元、复利24.14元以及本金407591.02元自2019年7月6日至实际清偿之日止的利息罚息、复利（按照合同约定利率上浮50%计算）；2.由被告万通公司对被告刘涛上述欠款、诉讼费等承担连带保证责；3.由两被告支付原告律师费12328元；4.由两被告承担本案诉讼费。一审法院认定事实：2013年4月1日，原中国银行股份有限公司昆明市金碧支行、被告刘涛、被告万通公司订立《个人一手住房贷款合同》。约定原中国银行股份有限公司昆明市金碧支行向被告刘涛提供450000元贷款用以购买昆明市高新区鑫金花园19-10-04号房屋，购房总价为812389元。贷款期限360个月。贷款利率为浮动利率，浮动周期12个月。从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次/每年1月1日重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458‰。借款人采用等额本息方式还款。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。被告万通公司提供阶段性连带责任保证。至借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下债务，保证人应承担相应的违约责任或保证责任。双方解除主合同或者是主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。保证范围包括借款本息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（律师费、执行费等）、其他应付费用。保证期间为借款人履行债务期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年。若借款人未按约定期限还款，从逾期之日按本合同约定的贷款利率水平上加收50%计收罚息。如借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。上述合同经云南省昆明市明诚办事处公证。2013年4月1日，原中国银行股份有限公司昆明市金碧支行向被告刘涛发放了450000元住房贷款。被告刘涛自2019年1月出现贷款逾期，截至2019年11月4日，逾期本金1372.65元、逾期利息3301.41元、罚息15.75元、复利34.67元，剩余本金404480.92元（含逾期本金1372.65元）。另，原告购买的房屋尚未办理抵押登记。诉讼中原告支付代理费12328元。经中国银行保险监督管理委员会云南监管局批准同意，原中国银行股份有限公司昆明市金碧支行自2019年8月23日正式终止营业，所有业务由原告承接。2019年9月5日，其工商登记被注销。一审法院认为，《中华人民共和国合同法》第九十条规定，当事人订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，履行合同义务。当事人订立合同后分立的，除债权人和债务人另有约定的以外，由分立的法人或者其他组织对合同的权利和义务享有连带债权，承担连带债务。本案诉讼中，原中国银行股份有限公司昆明市金碧支行被依法撤销，办理了工商注销登记。其所有业务由原告承接，原中国银行股份有限公司昆明市金碧支行在本案借款合同中的权利义务以应由原告继受。《个人一手住房贷款合同》是原中国银行股份有限公司昆明市金碧支行、被告刘涛、被告万通公司的真实意思表示，没有违反法律、法规强制性规定，合法有效。原中国银行股份有限公司昆明市金碧支行按约发放了贷款450000元，被告刘涛应承担如期还本付息的合同义务。被告刘涛2019年1月起出现逾期还款，截至2019年11月4日仍拖欠4724.48元逾期本息。原告要求提前清偿贷款本金符合法律规定，一审法院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案借款合同约定的借期内利率、罚息没有违反法律、法规规定，对原告的利息、罚息、复利请求予以支持。借款合同约定律师代理费属于保证责任范围。原告支付的律师代理费12328元是实现债权的合理费用，且没有超过云南省律师服务收费标准，原告的律师代理费请求一审法院予以支持。被告万通地产公司为本合同借款本息、违约金、债权人实现债权的费用等承担阶段性连带责任保证，保证期间为借款人履行债务期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年。合同约定的房屋尚未办理抵押登记，被告万通地产公司对本案借款本金、利息、罚息、复利、律师代理费承担连带保证责任。综上所述，鉴于本案事实清楚，证据充分，可以依法缺席判决。一审法院依据《中华人民共和国合同法》第九十条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第一十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：“一、由被告刘涛于判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行借款本金404480.92元及截止2019年11月4日的逾期利息、罚息、复利共计3351.83元；及自2019年11月5日起至款付清之日止，按合同约定计算的利息、罚息、复利；二、由被告刘涛于判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行律师代理费12328元；三、由云南万通房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。”二审中，被上诉人中行八一支行向本院提交了中国银行股份有限公司昆明市金碧支行与云南聿展律师事务所签订的《委托代理合同》，欲证明银行与律师事务所就本案签订了委托代理合同，律师事务所指派律师履行代理职责，律师费真实存在。上诉人万通公司对合同的真实性无异议。本院对该证据予以确认。对于一审判决认定的其余法律事实，各方当事人均未提出异议，故本院予以确认。本院认为：本案的争议焦点是：上诉人万通公司对复利及减轻保证责任的上诉主张是否成立？律师费应如何认定？经审查，《个人一手住房贷款合同》、《个人房屋贷款合作协议》是各方当事人签订，合同内容没有违反法律、法规强制性规定，合同合法有效，对合同当事人具有法律约束力。根据上述合同约定，上诉人万通公司为本案所涉贷款提供连带责任保证，并约定保证范围包括但不限于：主债权及利息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费及其他实现债权费用等。银行依约发放贷款后，刘涛未按照合同约定归还贷款本息，构成违约，故上诉人万通公司应承担连带担保责任。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定对逾期贷款从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案涉案合同亦对贷款利率、计结息进行了约定，还约定若借款人未按约定期限还款，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360。该合同约定符合上述规定，明确了涉案贷款的利息、罚息及复利，一审裁判确定的利息计算符合合同约定，上诉人万通公司主张不承担复利与合同约定相悖，本院不予支持。本案中被上诉人中行八一支行向本院提交了中国银行股份有限公司昆明市金碧支行（现由“中行八一支行”承继）与云南聿展律师事务所就本案签订的律师《委托代理合同》及律师代理费发票，云南聿展律师事务所律师亦参与了本案一、二审诉讼，履行了代理合同。上诉人认为律师费未实际发生无事实和法律依据，本院不予支持。因二被上诉人未对抵押物办理预告抵押登记，上诉人请求减轻其保证责任。合同中对此并无约定，故本院对该请求不予支持。一审法院对本案其余事项的处理，各方当事人均无异议，本院予以维持。综上所述，上诉人万通公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项及第一百一十八条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费7650元，由上诉人云南万通房地产开发有限公司负担。本判决为终审判决。本判决生效后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向原审法院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判长  杨章亮审判员  金 馨审判员  刘 涛二〇二〇年四月二十四日法官助理龙俊秀书记员杨雅婷