江苏省南京市六合区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0116民初1040号原告:中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司,统一社会信用代码91320000834774272P,住所地南京市鼓楼区集庆门大街272号1栋31层、32层、33层。负责人：唐继国，该公司总经理。委托诉讼代理人：张延战，北京市隆安（南京）律师事务所律师。被告：袁生文，男，1989年2月20日出生，汉族，住南京市六合区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（简称平安保险江苏分公司）与被告袁生文保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告平安保险江苏分公司的委托诉讼代理人张延战到庭参加诉讼，被告袁生文经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险江苏分公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付理赔款44440.76元（包括本金43503.11元、利息874.25元、罚息63.4元）；2、被告支付逾期保险费1611.20元；3、被告支付违约金（以理赔款44440.76元为基数，自2017年2月24日起按照年利率24%计算至实际还清之日）；4、被告承担诉讼费用。事实与理由：2016年4月，袁生文与重庆某小额贷款有限公司签订《借款合同》，被告向重庆某小额贷款有限公司和中国民生银行共计借款53000元（重庆某小额贷款有限公司发款1%，中国民生银行股份有限公司发款99%），借款利率为中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%，借款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以重庆某小额贷款有限公司和中国民生银行为被保险人，与原告签署保单号为XXXXXX的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率1.9%。2016年4月6日，重庆某小额贷款有限公司按照借款合同约定向被告发放53000元，但被告自2016年12月6日起再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定，原告于2017年2月24日向被保险人归还全部理赔款共计44440.76元，被保险人出具了《代偿确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终未能偿还全部理赔款和未付保费，现原告诉至法院。被告袁生文未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年4月6日，原告重庆某小额贷款有限公司（简称金安小贷公司、甲方）与被告袁生文（乙方）签订《借款合同》，约定金安小贷公司、中国民生银行股份有限公司（简称民生银行）向袁生文提供贷款服务，该款总金额为53000元，金安小贷公司发放该笔联合贷款金额总额的1%，民生银行发放该笔联合贷款金额总额的99%。合同还约定，贷款期限为36个月，自2016年4月6日至2019年4月6日；贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%；乙方发生逾期的，逾期款项中借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%，按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；未按约定用途使用借款资金的，乙方就其违约使用的借款金额，自违约之日起，以本合同借款利率上浮50%按实际违约天数计收罚息，直至违约使用的借款本息已清偿为止。累计逾期五期以上时或发生还款逾期三十天以上时，甲方有权视情形单方决定是否宣布贷款立即到期，并立即或即期收回已经发放的贷款及相应利息、罚息复利等。同日，袁生文作为投保人向原告平安保险江苏分公司投保平安个人贷款保证保险（袁生文在保险单签名确认），被保险人为金安小贷公司和民生银行。《平安个人贷款保证保险保险单》载明：每月保险费金额为1007元，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。借款合同签订同日，金安小贷公司向袁生文发放贷款53000元。袁生文借款后归还部分借款，并自2016年8月6日起出现五次以上的逾期还款的情形。2017年2月24日，平安保险江苏分公司向金安小贷公司支付444.17元，向民生银行支付43996.59元，共计44440.76元。截止2017年2月24日，依照保险单约定计算，袁生文尚欠平安保险江苏分公司逾期保险费1611.20元。平安保险江苏分公司理赔后，向袁生文追偿理赔款及保险费无果，遂诉至法院。上述事实，有原告平安保险江苏分公司的陈述、《借款合同合同》、客户电子回单、还款明细、平安个人贷款保证保险投保单、平安个人贷款保证保险保险单、代偿赔款确认书等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告平安保险江苏分公司与被告袁生文签订的保证保险合同，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告袁生文逾期未向平安银行南京分行还清涉案贷款本息，原告平安保险江苏分公司依据保险合同约定向金安小贷公司、民生银行理赔后，有权向被告追偿理赔款。原告要求被告支付理赔款44440.76元，应予认定。关于未付保险费。原、被告在保险合同中约定未付保险费是投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保险费。被告未支付2017年1月6日之后的保险费，原告主张被告支付未付保险费1611.20元（截止2017年2月24日），符合保险合同的约定，应予采纳。关于违约金。原告平安保险江苏分公司向平安银行南京分行理赔后，被告未按保险合同约定归还全部理赔款项和未付保险费，已构成违约，需以尚欠款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，但该违约金标准过高，原告自行调整降低按年利率24%标准主张违约金，亦明显超出其实际损失，本院酌定被告应支付的违约金以44440.76元为基数，自2017年2月24日起按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算至2019年8月19日，并自2019年8月20日起按全国银行间同行业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止。对于原告违约金主张超出部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁生文在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司支付理赔款44440.76元、逾期保险费1611.20元，并偿付违约金（违约金以44440.76元为基数，自2017年2月24日起按中国人民银行同期同档贷款基准利率计算至2019年8月19日，并自2019年8月20日起按全国银行间同行业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费951元，由原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司负担323元，由被告袁生文负担628元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费951元。审 判 员 盛维军二〇二〇年四月二十六日法官助理 赵 凯书 记 员 张文文人民法院上诉须知一、当事人对判决（裁定）不服，可在收到本判决（裁定）书之日起十五日内（裁定书为十日内）向本院递交上诉状，上诉于江苏省南京市中级人民法院。递交上诉状，还应按照对方当事人或者代表人的人数提出副本。二、当事人提起上诉的，除向本院提交书面上诉状外，还须最迟于上诉期满后七日内，持本上诉须知到南京市中级人民法院诉讼费受理处预交上诉案件受理费951元。（上诉人可至原审法官处拿取缴纳上诉费用账号）。逾期未交纳上诉费的，依法按自动撤回上诉处理。三、上诉人交纳上诉费确有困难的，可在上述交费期间向本院提交书面上诉费缓、减、免交申请，并附有相关证明、联系地址及联系方式。逾期未提交书面申请，亦未交纳上诉费的，依法按自动撤回上诉处理。四、上诉费交款人须准确填写上诉人名称，并在交款后三日内将上诉费交款凭据复印件送至本院。如委托他人代交上诉费的，代交人须在交款后三日内向本院提交书面代理交款证明及交款凭证复印件，并注明受托人全称及第一审案件案号。本院将在规定期限内将案卷材料移送至南京市中级人民法院。五、凡预交上诉费不符合本上诉须知规定的，致使法院无法在规定期限内查收该上诉案件诉讼费的，由你（单位）承担不利的法律后果。六、上诉人负有向人民法院告知详细地址及联系方式的义务。如送达地址、联系方式发生变化，应及时书面通知法院；委托他人代收的，应将委托手续提交法院。如提供的地址、联系方式有误或更改而未及时通知法院，致使送达不能的，由你（单位）承担不利的法律后果。南京市中级人民法院地址：广州路35号（南京市儿童医院对面）自觉履行生效法律文书告知书一、本院作出的法律文书生效后，义务人应及时主动按照下列账号信息向权利人履行。1、权利人账号信息:开户银行：开户名称：开户账号：2、南京市六合区人民法院账户信息：开户银行：中国建设银行南京六合支行开户名称：南京市六合区人民法院开户账号：32×××56二、义务人未在生效法律文书确定的期限内履行义务的，进入执行程序后，本院将依法采取以下强制措施：1、扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2、将被执行人纳入最高人民法院失信被执行人数据库，并利用其他各种渠道，包括在其居住地、经营地张贴本院裁定书、决定书及悬赏等公告，向社会公布其不诚信行为，对其进行信用惩戒。3、对被执行人限制高消费，限制出入境；4、被执行人收到执行部门送达的执行通知书、财产申报令后，未在期限内履行同时又不申报或不如实申报财产的，本院将对其采取罚款、拘留等强制执行措施；5、被执行人拒不履行行为构成犯罪的，将依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。申请执行提示书一、本院作出的法律文书生效后，如果义务人未主动履行生效文书确定的义务，权利人可以依法向本院提起强制执行申请。二、申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。