广东省广州市从化区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0117刑初19号公诉机关广东省广州市从化区人民检察院。被告人朱某崇，曾用名“朱兆充”，男，1987年6月21日出生，汉族，初中文化，无职业，户籍地河南省南方市方城县，住广州市从化区。现因涉嫌犯诈骗罪于2019年4月24日被羁押，同日被刑事拘留，2019年5月31日被逮捕。现押于广州市从化区看守所。指定辩护人廖凤，广东安扬律师事务所律师。被告人赖某龙，男，1990年12月22日出生，汉族，初中文化，无职业，户籍地广东省广州市从化区，住广东省广州市从化区。现因涉嫌犯诈骗罪于2019年4月24日被羁押，同日被刑事拘留，2019年5月31日被逮捕。现押于广州市从化区看守所。委托辩护人王旭阳，广东法圣律师事务所律师。委托辩护人林月圆，广东法圣律师事务所律师。被告人李某华，男，1985年6月27日出生，汉族，初中文化，无职业，户籍地广东省广州市从化区，住广州市从化区。现因涉嫌犯诈骗罪于2019年4月24日被羁押，同日被刑事拘留，2019年5月31日被逮捕。现押于广州市从化区看守所。委托辩护人王太林，广东昂首律师事务所律师。被告人叶某，男，1961年10月6日出生，汉族，大学文化，案发前系从化维准法律咨询有限公司法定代表人，住广东省广州市从化区。现因涉嫌犯诈骗罪于2019年4月24日被羁押，同日被刑事拘留，2019年5月31日被逮捕。现押于广州市从化区看守所。委托辩护人钟东贵，广东格林律师事务所律师。委托辩护人刘穗婷，广东格林律师事务所实习律师。被告人周某文，男，1992年8月5日出生，汉族，小学文化,无职业，户籍地广州市从化区，住广东省广州市番禺区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年4月24日被羁押，次日被刑事拘留，2019年5月31日被逮捕。2020年1月23日被取保候审。指定辩护人李建，广东一粤律师事务所律师。被告人邓某，男，1996年10月1日出生，汉族，中专文化，无职业，住广东省广州市从化区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年4月24日被羁押，同日被刑事拘留，2019年5月31日被逮捕。2020年1月23日被取保候审。委托辩护人殷锦培，广东政衡律师事务所律师。广东省广州市从化区人民检察院以穗从检公诉刑诉〔2019〕953号起诉书指控被告人朱某崇、赖某龙、李某华、叶某、周某文、邓某犯诈骗罪，于2019年12月26日向本院提起公诉，本院于2020年1月2日立案并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省广州市从化区人民检察院指派检察员刘洪跃出庭支持公诉，被告人朱某崇、赖某龙、李某华、叶某、周某文、邓某及其辩护人廖凤、王旭阳、林月圆、王太林、钟东贵、刘穗婷、李建、殷锦培到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2018年至2019年4月期间，被告人朱某崇、赖某龙、李某华以非法牟利为目的，在广州市从化区城郊街宝城路一商铺和从城大道584号钱隆公馆十九号商铺从事高利放贷业务，通过被告人周某文、邓某等人介绍和发布“贷款”广告，以无抵押、快速放款等为诱饵吸引被害人借款，以行业惯例为名骗取被害人签订虚高借款合同，并制造资金走账流水等虚假给付事实，再以“手续费”、“砍头息”等名义将部分资金收回。当被害人逾期或无力偿还时就以虚高借款合同起诉为要胁，采取电话或上门等方式向被害人及其家人索取“债务”，以及委托被告人叶某代理以虚高借款合同向法院提起诉讼的方式实施“套路贷”诈骗行为。朱某崇主要负责出资，赖某龙负责与客户洽谈、签订借款合同、放款等，李某华向朱某崇、赖某龙拆借资金放贷或向朱某崇、赖某龙介绍客户并协助催收等，周某文、邓某负责介绍客户、上门家访和催收，叶某代理向法院起诉被害人，逐步形成了以朱某崇、赖某龙、李某华为首的，叶某、周某文、邓某为成员的恶势力犯罪集团，扰乱经济、社会生活秩序，造成较为恶劣的社会影响。其中：被告人朱某崇、赖某龙、李某华诈骗得被害人邓某、陈某1良、陈某1均、卢某1、李某1、余某1、黄某1、邵某1、张某1、邓某文、冯某1、谢某、黄某2、李某2等人人民币共计54961元。委托被告人叶某向法院起诉蔡某1、梁某1、戚某添、陈某1彬、张某1、李某2、陈某1标、邝某能、徐某1、白某、江某明、黄某5斌、黄某3、余某2斌和罗某成，诉讼标的共计人民币238020元，其中诈骗的虚高金额共计人民币127716元，因被法院驳回起诉而未得逞。被告人周某文介绍被害人陈某1良、张某1、陈某1均、徐某1借款，诈骗金额共计人民币14381元。被告人邓某介绍被害人蔡某1、黄某1、邓某文借款，诈骗金额共计人民币10710无。公诉机关认为被告人朱某崇、赖某龙、李某华、叶某、周某文、邓某的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪。提请本院依法判处。被告人朱某崇对起诉书指控的事实、罪名和量刑建议均没有异议，希望从轻处罚。辩护人廖凤的辩护意见：对公诉机关指控被告人朱某崇犯诈骗罪的罪名无异议，但对诈骗金额有异议。被告人借款给被害人时某详细告知被害人借款的利息计算方式，借款金额虚高是为了抵扣被害人逾期还款时要支付的费用，因此在认定诈骗金额时应扣除合法利息跟合理费用。另外，被告人有以下从轻减轻处罚的情节：1.被告人如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，悔罪态度良好；2.被告人是初犯、偶犯，主观恶性较小。综上，希望法院对其从轻处罚。被告人赖某龙对起诉书指控的事实、罪名和量刑建议均没有异议，希望从轻处罚。辩护人王旭阳、林月圆的辩护意见：对起诉书指控被告人赖某龙的事实无异议，但对指控其犯诈骗罪有异议，认为：1.被告人在已还款的借款人中获利54961元，剩余未还款的借款人被起诉至法院，起诉总额为238020元，其中诈骗的虚高金额为127716元，本金110304元至今未收回，因此被告人还因此亏损了55343元。2.被告人在本案中存在套路贷行为，但不存在诈骗行为，且其主观上没有占有虚高部分金额的故意，也没有虚构事实和隐瞒真相让借款人产生错误认识。被告人在借款时某向借款人明确声明设定虚高一倍借款的约定，由借款人自行决定是否借款。对于“借款时明确告知虚高一倍，借款人按约定还款就不追究，不按约定超期就追究”的意思表示，在法律上应属违约金性质的条款。被告人是因借款人不按期还款及拒不还款才到法院起诉，并非是被告人积极主动追求的结果，而且被告人在本案中的行为是非法经营及虚假诉讼的行为，但被告人赖某龙虚假诉讼的行为被非法经营吸收，因此被告人的该行为不符合诈骗罪的构成要件。3.犯罪集团作为一种共犯关系，集团成员之间的联系应当是紧密的，但本案的各名被告人之间的联系并不紧密，虽然他们之间有所交集，但有其中一名被告人本身还是被害人，只是后来作为一名介绍人参与到本案中，因此，本案六名被告人不应认定为犯罪集团。被告人李某华对起诉书指控其的事实、罪名和量刑建议均没有异议，希望从轻处罚。辩护人王太林的辩护意见：对起诉书指控被告人李某华的事实和罪名无异议，但有以下酌情或法定从轻处罚的情节：1.被告人是初犯、偶犯；2.被告人如实供述其自己的罪行并认罪认罚，悔罪态度好。综上，建议对被告人判处有期徒刑一年并对其使用缓刑。被告人叶某对起诉书指控的事实和罪名均持异议，认为其没有参与被告人朱某崇等人的诈骗活动，对于整个诈骗过程不知悉，其只是接受被告人赖某龙和李某华的委托担任诉讼代理人，不知借款合同金额虚高，其行为不构成诈骗罪。辩护人钟东贵、刘穗婷的辩护意见：对公诉机关指控被告人叶某犯诈骗罪的罪名有异议。一、被告人叶某在主观上没有诈骗的主观故意，亦没有非法占有他人财产的目的。1.被告人叶某在接受被告人李某华、赖某龙民事案件委托代理之前互不相识，未参与组织、策划、筹备涉案诈骗活动，其主观上并不清楚借款流程，对于被告人赖某龙及被告人李某华与被害人如何签订借款合同、如何约定利息、通过“家访”以及上门骚扰的行径要求被害人还钱等情况均不知悉；2.从本案证据材料看，事前被告人叶某并不知道被告人赖某龙、李某华实施套路贷的犯罪行为，被告人赖某龙、李某华亦从未告知被告人叶某在签订借款合同时某收取“砍头息”。虽然被告人赖某龙、李某华均供述在委托时某告知被告人叶某实际借款金额与借款合同金额不符且有虚高的事实，但该两名被告人在法庭中均称系分别、单独告知被告人叶某的，并没有其他证据或证人佐证该供述，故该两名被告人的供述均为孤证，且被告人赖某龙、李某华在庭审中针对是否告知被告人叶某借款合同虚高一事是持不确定的态度，与在侦查阶段的供述是相互矛盾的，因此被告人赖某龙、被告人李某华的供述不应予以采纳。另外，根据被告人朱某崇、赖某龙能证实被告人叶某并未参与诈骗活动及非法获利的分成，且其是在民事案件庭审过程中才获悉存在签订借款合同和实际到手金额不符合的情况。二、被告人叶某客观上并没有实施任何欺诈行为，亦未使涉案被害人陷入错误认识而处分财产。1.被害人叶某没有与本案中的被害人有过接触，本案的被害人均系与被告人朱某崇、赖某龙等人签订借款合同，被害人在借款时某明确知悉借款的高利性质，因此被害人并未陷入错误认识，其处分财产的行为只是履行借款合同的义务。2.被告人赖某龙等人与被害人的借款事实是真实存在的，被告人叶某代理涉案借款合同纠纷也仅是基于案件需要，被告人叶某的行为属于正当的业务帮助，而非犯罪的帮助行为。三、被告人叶某作为被告人赖某龙、李某华的案件代理人，其仅仅是根据被告人赖某龙及李某华提供的资料提出法律专业意见，其行为本身是合法的，叶某没有任何权利对被告人赖某龙、李某华的业务进行合法性审查，不应以犯罪论处。另外，被告人叶某在进行法律活动中知悉的被告人赖某龙、李某华和其他人不愿泄露的有关情况和信息，应当予以保密，但被告人赖某龙、被告人李某华或者其他人准备或者正在实施危害国家安全、公共安全以及严重危害他人人身安全的犯罪事实和信息除外。由于被告人赖某龙、李某华在本案的行为不涉及上述例外的情形，因此叶某必须为委托人保密，其行为不应以犯罪论处。综上所述，被告人叶某的行为不符合诈骗罪的构成要件，不构成犯罪。恳请法院对被告人叶某作出无罪判决。被告人周某文对起诉书指控其的事实、罪名和量刑建议均没有异议，希望从轻处罚。辩护人李建的辩护意见：对公诉机关指控被告人周某文犯诈骗罪的罪名和事实无异议，但有以下从轻、减轻处罚的情节：1.被告人在共同犯罪中起次要或者辅助作用，属从犯；2.被告人如实供述自己的罪行，属坦白，自愿认罪认罚，悔罪态度良好。综上，希望对其从轻处罚。被告人邓某对起诉书指控的事实、罪名和量刑建议均没有异议，希望从轻处罚。辩护人殷锦培的辩护意见：对公诉机关指控被告人邓某犯诈骗罪的罪名和事实无异议，但有以下从轻、减轻处罚的情节：1.被告人邓某是初犯、偶犯，在共同犯罪中起次要或者辅助作用，属从犯；2.被告人如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，悔罪态度良好。综上，希望对其从轻处罚，并建议对其判处有期徒刑九个月以下。经审理查明：2018年至2019年4月期间，被告人朱某崇、赖某龙、李某华以非法牟利为目的，在广州市从化区城郊街宝城路一商铺和从城大道584号钱隆公馆十九号商铺从事高利放贷业务，通过被告人周某文、邓某等人介绍和发布“贷款”广告，以无抵押、快速放款等为诱饵吸引被害人借款，以行业惯例为名骗取被害人签订虚高借款合同，并制造资金走账流水等虚假给付事实，再以“手续费”、“砍头息”等名义将部分资金收回。当被害人逾期或无力偿还时就以虚高借款合同起诉为要胁，采取电话或上门等方式向被害人及其家人索要“债务”，以及委托被告人叶某代理以虚高借款合同向本院提起诉讼。朱某崇主要负责出资，赖某龙负责与客户洽谈、签订借款合同、放款等，李某华向朱某崇、赖某龙拆借资金放贷或向朱某崇、赖某龙介绍客户并协助催收等，周某文、邓某负责发布广告、介绍客户、上门家访和催收，叶某代理向法院起诉被害人，逐步形成了以朱某崇、赖某龙、李某华为首的，叶某、周某文、邓某为成员的恶势力犯罪集团，扰乱经济、社会生活秩序，造成较为恶劣的社会影响。其中：被告人朱某崇、赖某龙、李某华诈骗得被害人邓某、陈某1良、陈某1均、卢某1、李某1、余某1、黄某1、邵某1、张某1、邓某文、冯某1、谢某、黄某2、李某2等人人民币共计54961元。委托被告人叶某向法院起诉蔡某1、梁某1、戚某添、陈某1彬、张某1、李某2、陈某1标、邝某能、徐某1、白某、江某明、黄某5斌、黄某3、余某2斌和罗某成，诉讼标的共计人民币238020元，其中诈骗的虚高金额共计人民币127716元，因被法院驳回起诉而未得逞。被告人周某文介绍被害人陈某1良、张某1、陈某1均、徐某1借款，诈骗金额共计人民币14381元。被告人邓某介绍被害人蔡某1、黄某1、邓某文借款，诈骗金额共计人民币10710元。2019年4月24日，朱某崇、赖某龙、李某华、叶某、周某文、邓某被公安机关抓获。上述事实，有公诉机关指控、提交并经公诉人当庭列举的以下证据证实：1.被害人黄某1的陈述：我向某1华借款4000元，实际到手仅有2740元，并被要求签订8000元的借款合同，合同的利息是一个月为一期，利息是银行实际利率的4倍，实际上每10天为一期利率是10%。且他们让我签订的借款合同只有一份，是空白的格式合同，出借人是空着没填的，签订合同后他们就把合同收起，并留下了我的身份证复印件及我和我妈的联系方式。签订借款合同后，讲普通话的男子就把8000元转给阿某2，阿某2用支付宝把8000元转给我，后要我把中间差额5260元通过微信转回给赖某龙。第一次借4000元时我还了2200元利息和4000元本金；第二次借4000元时我还了500元和4000元本金；第三次借1000元时还了200元利息就没有还本金。没按期还钱后邓某通过微信及电话催我还钱，后主要是阿某2通过微信和电话催我还钱。经辨认，被害人黄某1辨认出被告人朱某崇就是2018年6月份，其与李某华签订8000元借款合同后，给李某华转款的人；辨认出被告人邓某就是2018年6月份到其家家访的人；辨认出被告人李某华就是2018年6月份及10月份与其签订借款合同的人。被害人黄某1辨认签借款合同地点照片的笔录，证实：2018年6月份与李某华签订借款合同地点的情况。被害人黄某1签认的支付宝、微信转账记录，证实：被告人李某华通过支付宝转账8000元及其通过微信转账5260元给被告人赖某龙的情况，及被害人黄某1微信转账给微信名为“幸运老男孩”、“32”的情况。2.被害人陈某1的陈述：2018年12月，我通过杨某聪的介绍在从化城郊街钱隆公馆一楼某商铺向赖姓的男子提出借20000元，对方答应后要我签订27000元的借款合同，利息按一个月为一期，每期6000元人民币，借款期限三个月。对方通过银行转账27000元到我工行账户，后我通过支付宝转回7000元给杨某聪，其中6000元是第一期利息，另1000元算手续费。我实际借到手20000元，最后我向对方还本付息支付的各项款共计54000元，后杨某聪把借款合同原件还给我。商定是每月5号准时还款，如我没向对方支付钱款，朱姓男子和杨某聪就多次打电话到我工作单位及家里催我还钱并骚扰我，造成我工作上和生活上极大困扰。经辨认，被害人陈某1辨认出被告人朱某崇、赖某龙就是2018年12月5日在广州市从化区城郊街钱隆公馆一楼某档口处借钱给其并在其签订借款合同时在场的人；辨认出杨某聪就是2018年12月5日介绍并带其到广州市从化区城郊街钱隆公馆一楼某档口处借钱的人。被害人陈某1签认的中国农业银行个人明细对账单，证实：其通过微信向杨某聪分四次共转账25000元的情况。被害人陈某1指认案发地点照片的笔录，证实：其向被告人朱某崇、赖某龙借款地点的情况。3.被害人邵某1的陈述：2018年3月，我因急需用钱，我同学余某1介绍我向从化区钱隆公馆阿某1借钱3000元，他要我签订6000元的合同，期限为一个月，每7天给一期利息，每期利息300元，现收两期利息600元和手续费120元，合同到期还款3000元，如到期不还钱，就按合同6000元到法院起诉我，龙哥拿我身份证和学生证拍照后通过手机银行转账6000元到我中国银行卡，到账后龙哥叫我扫支付宝二维码转回3720元，我实际到账2280元。2018年10月我全部还清所有款项，还了30期，一共还了9000元利息和3000元本金。经辨认，被害人邵某1辨认出被告人赖某龙、朱某崇就是2018年3月份在钱隆公馆以小额贷款的形式诈骗其钱财的人。被害人邵某1签认的支付宝二维码、支付宝转账记录，证实：被告人赖某龙提供的还款支付宝二维码情况，被害人邵某1的支付宝转账记录的情况。被害人邵某1指认借款合同、签订合同地点照片的笔录，证实：其与被告人赖某龙签订的借款合同及签订合同地点的情况。4.被害人邝某能的陈述：2017年12月，我通过朋友江某明介绍向某1华借钱，条件是借款10000元，到手9000元，还需给李某华介绍费200元，实际到手8800元，利息是每个星期支付1000元，直到全款还清，我同意后到李某华指定的从化旺城的档口，与李某华、赖某龙及另一名不认识的男子一起签订借款合同，李某华当场给我现金9000元，我也当场给回了李某华介绍费200元。该笔借款我偿还了四次利息共4000元给李某华，本金至今未还。2017年12月底，我又向某1华借款20000元，借款合同上写20000元，李某华叫人转账20000元到我建行账户，李某华带我到旺城建行取款11000元当场给回他，剩下的就是实际到手的借款金额，这次借款我没还利息及本金给李某华。我为逃债就离开了从化，我妈打电话给我说家门口有人烧纸钱、门被人泼了红油漆。被害人邝某能指认案发地点照片的笔录，证实：其于2017年12月两次向某1华等人借钱并签订合同的情况。被害人邝某能提供的微信照片，证实：其及被告人李某华的微信账号的情况。5.被害人张某1的陈述：当时我、周某文和两名男子在场签订借款合同，我向对方借款4000元，合同里写借款金额8000元，利息按10天一期，每期400元，其中一男子转账8000元到我建行账户，后我按要求扫支付宝收款码向对方转回4600元。之后我给对方支付了3601元，对方认为我支付的欠款没达到他们还本付息的要求，就到法院起诉我，我跟法官如实反映实际借款金额和借款合同等情况。经辨认，被害人张某1辨认出被告人周某文就是2018年7月2日介绍并带其前往广州市从化区钱隆公馆一楼某间商铺向他人借钱并签订借款合同的人；辨认出被告人赖某龙、朱某崇就是2018年7月2日在广州市从化区钱隆公馆一楼某间商铺其向他人借钱并签订借款合同时在场的人。被害人张某1签认的借款合同照片，证实：其于2018年7月2日签订的借款合同的情况。被害人张某1签认的建设银行转账记录、支付宝、微信转账记录截图，证实：其建设银行账户的转账记录、明细、支付宝和微信转账记录的情况。被害人张某1指认签订借款合同地点照片的笔录，证实：2018年7月2日被告人周某文介绍并带其借钱、签订借款合同的地方是广州市从化区城郊街钱隆公馆一楼。6.被害人陈某1标的陈述：2018年4月份，我经罗某成介绍去到李某华位于广州市从化区城郊街钱隆公馆一楼的商铺借钱，当时在场的有赖某龙和一名戴眼镜讲普通话男子，我本想借10000元，但对方只同意借3000元，且要签6000元的借款合同，借款期限为一个月，利息按7天一期，每期300元。签完合同后李某华要我带他家访，赖某龙叫我拿着6000元的现金和借款合同拍照，后他就收回一期利息300元，并拿回4300元，给我1700元。我借到钱后就离开从化，之后没还过钱，后法院寄了传票到我父母那。经辨认，被害人陈某1标辨认出被告人李某华就是2018年4月24日在广州市从化区钱隆公馆一楼某档口处放贷并带其去家访的人；辨认出被告人赖某龙就是2018年4月24日在广州市从化区钱隆公馆一楼某档口处放贷借钱给其的人；辨认出被告人朱某崇就是2018年4月24日其在广州市从化区钱隆公馆一楼某档口处借款时在场的人。被害人陈某1标指认案发地点的照片的笔录，证实：其于2018年4月24日向被告人李某华借钱并签订借款合同的办公室的情况。7.被害人陈某1彬的陈述：在2018年6、7月，我经“阿桃”介绍到钱隆公馆借款5000元，借款期限14天，利息是每七天为一期，一期收取本金10%利息，签订借款10000元合同，首期扣取两期利息1000元和550元的手续费，并去我家家访和留下我父亲的电话。签订合同后，—名男子用手机银行转了10000元到我的工行银行卡内，然后又转出了6550元，我实际到手3450元。到了借款后第15天，他们催我还5000元本金以及第三期的利息500元，合计5500元。我没有钱还，他们就多次打我电话催收，同时多次打我父亲电话，并派人到我家中催收。直到2019年1月份，我收到了法院传票，他们以合同金额起诉我还款。经辨认，被害人陈某1彬辨认出被告人赖某龙就是于2018年6、7月贷款时去“家访”的其中一名男子；辨认出被告人李某华就是2018年6月份在从化区钱隆公馆一办公室以小额贷款形式诈骗其钱财的男子，该男子当时负责办理贷款手续。被害人陈某1彬指认签订借款合同地点照片的笔录，证实：其签订借款合同的办公室位于钱隆公馆。8.被害人邓某文的陈述：2018年4月26日，我来到钱隆公馆一楼商铺，阿某2与我商谈借款10000元的事宜并需要家访，家访完华哥说只能借5000元，但借款合同要写10000元，7天一期，每期利息是400元，到期还5000元，钱到账后需先扣两期利息共800元和家访费200元，服务费400元，共扣1400元，到手3600元，因我急需用钱就同意了，后龙哥就过来和我签合同。龙哥通过手机银行转账10000元到我提供的银行卡，到账后我按龙哥要求扫支付宝二维码转回6400元给他。我通过微信还了4530元利息和罚金及2000元本金，通过支付宝还了3次共3820元的利息和罚金，一共还了10350元给华哥他们。经辨认，被害人邓某文辨认出被告人李某华就是2018年4月在广州市从化区钱隆公馆办公室以小额贷款的形式诈骗其钱财并上门家访及催收的人；辨认出被告人朱某崇就是2018年4月在广州市从化区钱隆公馆办公室以小额贷款的形式诈骗其钱财的人；辨认出被告人赖某龙就是2018年4月在广州市从化区钱隆公馆办公室以小额贷款的形式诈骗其钱财并与其签订借款合同的人。被害人邓某文签认的借款合同照片，证实：其在2018年4月26日签订的借款合同情况。被害人邓某文签认的支付宝、微信转账记录照片，证实：其支付宝、微信转账的情况。被害人邓某文指认案发地点照片的笔录，证实：其签订借款合同地点位于钱隆公馆一楼的一间办公室。9.被害人冯某1的陈述：2018年12月，我到从化区街口街钱隆公馆贷款公司借款，当时接待我的是天龙，我跟他说要借5000元，天龙说借5000元需签10000元的借款合同，每7天利息是500元，并要扣除相关的手续费，若不还钱，则去法院起诉。我同意后签了借款合同，天龙复印了我的通讯录和身份证，后通过手机银行转账10000元到我工商银行账户，钱到账后，天龙就拿我手机，通过我支付宝，分两次转走其中的5750元和1000元，剩下3250元。借款后，我还了四期利息给天龙，第五期没还后，我躲家里，天龙恐吓我说不还钱就带人到我家里闹事。后来我爸通过我微信帮我还了5000元给天龙，并拿回了借款合同。10.被害人谢某的陈述：2018年8月下旬，我经朋友梁某3娜介绍到钱隆公馆找阿某1借钱，我借15000元，但需签订30000元的借款合同，利息每七天1500元，手续费500元，签了合同后，阿某1通过手机银行转账30000元到我建设银行账户，后我用支付宝扫二维码给他转回17000元，实际到手约13000元，我还了两期利息，第三期连同本金15000元通过微信转账给阿某1。11.被害人黄某2的陈述：2018年4月9日，我到钱隆公馆找阿朱和阿某1借款10000元，利息是每个月1000元，借款合同金额是20000元，我还问阿朱为什么是20000元，他说流程是这样，只要按时还钱，合同就作废。签好合同后阿某1叫我拿着合同拍照，后他通过手机转账20000元到我建行账户，收到钱后，我按阿某1提供的支付宝二维码扫码转回11000元，实际到手9000元。后在一个月内，我通过阿某1提供的支付宝二维码，还清了10000元借款。12.被害人蔡某1的陈述：2018年5月，我通过朋友圈扫码添加一名男子借钱，该男子在微信里要了我的身份证照片和家的照片，隔了两三天他叫另一名男子到我家家访，家访完我到钱隆公馆办公室向他借15000元，但需签30000元的借款合同，每10天还一期利息，每期利息按本金10%计算即1500元，手续费2500元，10天后还清15000元本金就把合同给回我。签订合同后，赖某龙在手机银行转账了30000元，到账后我在新城广场建行取出20000元，给回他19000元，实际到手11000元。借款到期次日有两三名男子拿着借款合同去我家催款，因我不在家，我父母不知道情况也没还钱，后我家大门门锁被人用异物及牙签堵住,并不断拨打我父母的电话进行骚扰。2019年1月，我收到从化法院传票，才知道我被赖某龙起诉。经辨认，被害人蔡某1辨认出被告人邓某就是2018年5月其添加微信好友并在广州市从化区钱隆公馆办公室伙同他人以向其借款对其进行诈骗的人；辨认出被告人赖某龙就是2018年5月在广州市从化区钱隆公馆办公室伙同他人以向其借款对其进行诈骗的人。经指认，被害人蔡某1指认出从化区钱隆公馆一楼的一间办公室就是其于2018年5月份签订3万元借款合同，实际到手1.1万元的地方。13.被害人陈某1良的陈述：2018年3月15日，我经周某文介绍到钱隆公馆借款3000元，并需要签订6000元的借款合同，7日为一期，每期利息300元，直到还清借款为止。签完合同后，戴眼镜讲普通话的男子转账6000元到我建行账户，接着他们叫我用支付宝转回3719.19元，实际到手2280.81元，后周某文到我家家访。2018年4月21日，我再次找赖某龙他们借钱，也是借3000元，条件也跟上次一样，实际到手2080元。2018年6月21日第三次借款，我单独向周某文借，条件和之前借款一样，但这次没签订借款合同，周某文叫别人转账给我，我需转回手续费500元给周某文，实际到手2500元。因害怕他们骚扰我家人，三次借钱我都按时还款，所以没任何催收。14.被害人梁某1的陈述：我向赖某龙借款3500元，签订7000元的借款合同，扣除手续费175元和两期利息700元，实际到账2625元。在钱隆公馆办公室，赖某龙通过手机工商银行账户62×××50转账7000元到我建设银行账户62×××10。后我通过微信把手续费和两期利息及多出来的部分共4375转回给李生提供的二维码账户。借款到期后，我没钱还本金，就还了两期利息350元和450元，逾期两天多收利息100元。我到了后面确实没钱还，李生就不断通过电话及微信催我还钱并我对进行骚扰。2019年1月，我接到从化法院传票，才知道借了赖某龙7000元没归还而被起诉。接到法院传票差不多要开庭时，为解决借款事情我主动联系赖某龙他们，赖某龙公司李姓男子约我到河滨小学附近的一栋二楼办公室，办公室好像叫法律咨询事务所，我当时跟我姑姑梁某2和她的一名男性朋友三个人去上述公司，在公司里对方有三个人，一个是赖某龙公司的李姓男子，一个是赖某龙委托的代理人，还有一名女子。对方代理人拿出借款合同并说我欠了7000元未偿还，就此事已到法院起诉我。我把我向赖某龙借款签合同及给利息的过程跟那名代理人及一名女子说了，即借3500元，实际到手2000多元，但借款合同写7000元，还说对方确实转账给我7000元，但我又给对方转回4000多元，并将转账记录给对方代理人看，并跟对方代理人提出我还款3500元后希望对方撤诉，但对方代理人说他要问下李姓男子，后李姓男子不同意我还款3500元并撤诉，他提出要我还款5000元才撤诉。我不同意，但李姓男子说他请代理人打官司要给1500元，并坚持要5000元钱才肯撤诉，否则将继续去法院告我，最终双方还是没谈妥。后我没理会，也没出庭。经辨认，被害人梁某1辨认出被告人李某华就是2018年6月在广州市从化区钱隆公馆办公室伙同他人对其进行诈骗的人；辨认出被告人叶某就是帮赖某龙他们打官司起诉其的代理人且有份跟她谈还钱撤诉的人。被害人梁某1指认案发地点照片的笔录，证实：其于2018年6月份与他人签订借款合同的地方是在从化区钱隆公馆一间办公室。被害人梁某1签认的微信聊天记录、转账记录截图及照片，证实：其与凌某1、李某华微信聊天的记录及微信转账的情况。15.被害人黄某3的陈述：2018年3月11日，我自己到李某华位于旺城档口，对方在场的人员有李某华、朱姓男子、阿某1，我跟对方说我要借钱，李某华说要先到我家家访，后我跟李某华到我家门外，他确定我家地址后就和我一起回到旺城办公室。我要借5000元，李某华说借5000元要签10000元的借款合同，并先扣除两期利息共1000元（每七天一期，每期500元），到手金额4000元。我因急需用钱，所以就答应李某华要求，并签订10000元的借款合同（借款期限一个月），但出借人那一栏是空白，李某华并没签名，签完合同李某华叫我提供我家里人的联系方式，他说是以防找不到我还钱，然后叫我家人通知我还钱。我提供家人联系方式给李某华后，阿某1给我了我现金4000元，并让我拿着钱和合同拍照，以此证明我有收到钱和签了借款合同，后朱姓男子叫我拿手机拍下支付宝的付款二维码，说以后通过这个付款二维码转账还款。最后李某华还收了我上门费300元，说是借款前到我家家访的费用。到了还利息时间，李某华通过微信和电话催我，但我没回他微信也不听他电话。2019年农历新年前，我收到法院传票，内容显示我借李某华10000元没还，李某华到法院起诉我，现通知我到法院出庭。后我主动打电话给李某华说要还钱，叫他到法院撤诉，他说可以，但要按合同上借款10000元来偿还，我怕他会找人上门骚扰我家人，又到法院起诉，这造成我很大精神压力，最后我答应偿还10000元，后他说就算撤诉也要开庭了才能撤。到了开庭时法官问我借款合同10000元的真实性时，为避免李某华骚扰我和我家里人，我承认自己如合同上显示向某1华借款10000元，后法官说对方撤诉了。庭后两天我就找李某华还钱，他叫我到从化区城区二楼律师事务所办公室商议还款事宜，我跟我姐夫陈某1文到场后看到李某华和一名叫叶某的律师在场。李某华说我除了要还借款合同上的10000元外，还要支付律师费2000元，我说为什么要我出律师费，李某华说已不收利息，但要支付律师费，所以李某华要求我偿还12000元，我担心李某华会找人骚扰我家人，影响我和家人正常生活，出于这方面考虑，我就没敢在场说我实际是借款5000元而签了10000元的事实，我当时和我姐夫承认是借款10000元。后我姐夫帮我还款12000元，对方写了一张收据给我们，我们就离开了。经辨认，被害人黄某3辨认出被告人朱某崇、赖某龙就是2018年3月11日其在广州市从化区城郊街旺城某档口处向某1华借钱时在场的人；辨认出被告人李某华就是2018年3月11日在广州市从化区城郊街旺城某档口处借钱给其并与其签订借款合同的人；辨认出被告人叶某就是其还钱给李某华时在场并称是对方律师的人被害人黄某3指认签订借款合同地点照片的笔录，证实：其2018年3月11日向某1华借款并签订借款合同的档口是旺城的一间档口。16.被害人卢某1的陈述：2018年6月，我经聪少介绍，并由聪少到我家进行家访，后聪少叫我自己到从化区城郊街钱隆公馆一楼档口，找戴眼镜的河南男子商谈借钱事宜。经与戴眼镜的河南男子商议，对方同意借我2000元，但要签订借款金额为4000元的借款合同，借款期限一个月，利息按七天一期，每期300元计算，放款时先收第一期利息及扣介绍费200元。同时还把我手机电话卡复制。我在合同的借款人（乙方）栏填写了我的个人信息并签了名，还在合同空白处写了“收据，今收到人民币肆仟元整”并签名。但是该合同的出借人（甲方）一栏是空着的对方没有签名，合同一式一份由对方保管。我问他们为何要写4000元，档口的两名男子说是他们放贷的行规，借款合同写的借款金额必须高于实际借款金额的一倍左右，如我按时还清本金和利息就没事，如我没按时还款及利息，就要还款4000元，且到法院起诉我。当时还要求我拿着身份证及借款合同拍照。全部办好后，戴眼镜的河南男子通过手机网银转了4000元到我农业银行，后叫我扫他提供的微信二维码，转回2500元给他，扣除的500元中有300元是第一期利息，200元介绍费，因此我实际到手1500元。我还了一期300元利息给戴眼镜的河南男子，第二个星期我就把本金2000元还清，并收回合同和身份证复印件。经辨认，被害人卢某1辨认出被告人朱某崇就是2018年6月份借钱给其并与其签订借款合同的人；辨认出被告人赖某龙、李某华就是2018年6月份其在钱隆公馆办理贷款时在场的人。被害人卢某1签认的微信信息照片，证实：其微信账号及聪少微信账号的情况。被害人卢某1指认案发地点照片的笔录，证实：聪少在2018年6月份介绍其签订4000元借款合同的地方的情况。17.被害人李某1的陈述：2018牟5月11日，我到钱隆公馆办公室，当时赖某龙也在，后来了一位讲普通话的男子，赖某龙就离开了。我跟该男子说要借20000元，他说可以，每十天为一期，利率是10%，即每十天要付利息2000元，如逾期，要另收滞纳金，同时要先付第一期利息及介绍费800元。我在合同上签了名，后我收到了一笔20000元的转账，后我通过支付宝扫码支付了第一期利息2000元以及介绍费800元，共2800元。每十天左右，我就通过支付宝扫码支付利息，有几次逾期几天，还支付了滞纳金。我借款后除了还20000元本金外，我共支付了利息及滞纳金18400元。2018年8月6日，我因资金紧张打电话给赖某龙说想借10000元，赖某龙说自己沒时间，叫另一个人来办理。该男子说借给我10000元，但合同金额要写20000元，如到期不还，他就会拿借款合同到法院起诉我，利息每十天为一期，利率是10%，借款合同中，男子并没有在甲方处签名，而是叫我拿着合同及身份证拍照，后转账20000元到我建设银行卡，到账后该男子让我将其中的10000元转到到一个支付宝账户，接着又扫码支付首期利息1000元以及上门费500元。8月17日，我通过支付宝扫码支付1000元利息；9月21日我支付了3000元利息。10月8日我通过支付宝转账6500元给朋友邹某勇，让他帮我给赖某龙，加上之前支付的利息，就当是还了10000元本金。这次借款，我支付了10000元本金，2000元利息及上门费。后赖某龙打电话给我，让我支付八、九月的利息，不然就上门收。经辨认，被害人李某1辨认出被告人李某华就是2018年8月6日对其进行上门家访并与其签订借款合同的人；辨认出被告人朱某崇就是2018年8月6日与其签订借款合同讲普通话的人；辨认出被告人赖某龙就是其分别于2018年5月11日、2018年8月6日两次向他借款的人。被害人李某1签认的合同照片，证实：其分别于2018年5月11日、2018年8月6日签订的借款合同的情况。被害人李某1提供微信、支付宝、交易记录的照片，证实：其本人支付宝账号及赖某龙提供给其的付款二维码，还款的转账记录的情况。被害人李某1指认签订借款合同地点照片的笔录，证实：其于2018年5月11日签订借款合同的地方在钱隆公馆一楼。18.被害人余某1的陈述：2017年12月，我通过我朋友的介绍向龙哥借3000元，龙哥说借3000元，但要签6000元的合同，每7天为一期要支付利息300元，到期偿还3000元，如果到期不还钱就到法院按合同的6000元起诉我，先扣一期利息300元和150元服务费，我到手2550元，还叫我自己把中介费350元转给我朋友。当时我怕到期还不起钱他们按6000元的金额到法院起诉我，我不肯签6000元的合同，我说我只签3000元的借款合同，最后他们同意了。接着他们就拿出一张空白的合同让我签，借款人那里是空白的，我在借款金额那里写3000元，最后签名并摁手印。接着龙哥的老板就通过手机银行转了3000元到我提供的银行卡里，到账后我按龙哥的要求转了450元到龙哥指定的微信账户，龙哥还叫我拿着合同及我的学生证进行拍照，然后龙哥让我借款到期后把款项转到一个支付宝账户。7天后我还了300元的利息，之后我都是按时给利息他们。2018年1月8日，我再次向龙哥借款2000元，合同也是写2000元，7天一期，每期利息要给300元，先收一期利息300元，我签了合同后龙哥的老板转了2000元给我，我收到钱后就通过微信转回300元利息，然后龙哥要求我拿着合同进行拍照。之后到期前一天龙哥就电话或微信通知我还钱或给利息，我都是按时支付利息。直到5月11日我联系龙哥说还第一次借的本金3000元，龙哥就说我还有利息没有支付，他叫我还3500元才算是全部还清3000元的借款。我到了龙哥办公室，龙哥拿出我那份3000元的合同并叫我转3498元到他指定的支付宝账户，他说不要转整数，我按要求转账后龙哥就将3000元的合同给我了。到了7月3日我又向龙哥偿还了2000元的借款。到了7月4日我又向龙哥借2000元，但龙哥说借款2000元，合同要写4000元，7天给一期利息，每期利息200元，先收一期的利息200元，如果到期不还钱或不给利息就按4000元的合同到法院起诉我，由于我急需用钱我同意了龙哥的要求。龙哥拿出一份空白合同让我签，借款人是空白的，我在借款金额那里写了4000元并签名摁手印，接着龙哥就叫我拿着合同拍照。龙哥就叫他的老板通过手机银行转了4000元给我，到账后我按龙哥要求通过支付宝转了2200元给龙哥提供的收款二维码里，所以我实际到手是1800元，期间我还了3期利息共600元。直到10月2日我因为还有几期利息没有给龙哥，所以我按龙哥的要求转了1600元利息和2000元本金给龙哥提供的支付宝二维码里，之后哥就给回合同我，合同也被我撕毀了。我这三次这款应该总共还了10000元左右的利息。另外，2018年3月份，我介绍我朋友邵某1向龙哥借钱，并带他到位于钱隆公馆龙哥办公室，龙哥跟邵某1说借款3000元，但合同要写6000元，7天一期，每期利息是300元，先收两期利息和服务费，到期还3000元就可以了，如果到期不还钱或不给利息就按合同6000元到法院起诉邵某1，当时邵某1因急需用钱就同意签了6000元的合同，签完合同后龙哥就叫邵某1拿着合同拍照，拍照后龙哥就叫龙哥的老板转了6000元给邵某1，邵某1按龙哥的要求转回一部分钱给龙哥。离开的时候邵某1和我说到手有2000多元。当时我收了120元介绍费。经辨认，被害人余某1辨认出被告人朱某崇、李某华就是自2017年12月至2018年多次在从化区钱隆公馆办公室以签订虚高借款合同诈骗其钱财的人；辨认出被告人赖某龙就是自2017年12月至2018年多次在从化区钱隆公馆办公室以签订虚高借款合同诈骗其钱财并与其签订借款合同的人。被害人余某1签认的借款合同照片，证实：其签订4000元借款合同的情况。被害人余某1的支付宝、微信信息及支付宝、微信转账记录的照片，证实：其支付宝、微信账号及还款的转账记录的情况。被害人余某1指认案发地点照片的笔录，证实：该办公室就是其被诈骗钱财的地方的情况。19.被害人李某2的陈述：2018年5月3日，我经朋友介绍找到阿某2借钱，借5000元，签订10000元借款合同，七天一期利息500元，逾期每天100元，借款期限一个月，签订借款合同时需先收2期利息1000元及手续费400元，到手3600元且要到我家里家访。签订合同后，阿某1转款给我，后我通过支付宝收款二维码转回6400元。还款两三个月后，共还了七八千左右，就未还款，后阿某2多次打电话催我还款，还带两三名男子找我爸妈催款，后我家门口被红油漆写“欠债还钱”两三次及门锁用异物堵住。2018年8、9月份凌晨，我被阿某2遇到，阿某2叫了阿星及一个胖胖的男子过来恐吓我，后我就跟阿某2走并被其限制人身自由14小时左右，后再没见过阿某2。2018年11、12月份，我收到法院传票，才知道我被起诉了。经辨认，被害人李某2辨认出被告人朱某崇、赖某龙、李某华就是2018年5月3日在从化区钱隆公馆办公室以签订虚高借款合同诈骗其钱财的人。被害人李某2指认案发地点照片的笔录，证实：此办公室就是其签订10000元借款合同的地方。被害人李某2签认的转账记录照片，证实：其通过微信还利息及逾期费给李某华的情况。20.证人梁某2的证言：2019年1月14日下午，我和我的朋友李某辉陪同我侄女梁某1一起到位于广州市从化区街口街凤仪东路3巷4栋华强大厦二楼的某一间办公室，该办公室门口挂着一个牌子，写着“什么律师事务所”。我们一行三人来到该办公室后，借钱给梁某1的那名男子叫我们跟该办公室的律师（一男一女）在房间里洽谈。梁某1想偿还对方3500元并叫对方到法院撤诉，但对方律师与放贷男子商议后要梁某1偿还5000元并支付律师费才撤诉。但在还款数额上双方未达成一致，梁某1也没还钱给对方。我们当时就借款合同上的金额高于实际借款金额的问题向对方律师及放贷男子提出疑问，说为什么梁某1签订的借款合同金额是7000元，但实际借到手金额是2600元。对方律师跟我们说梁某1签的借款合同是经她本人同意，签了名字按了手印就不能抵赖。而对方一放贷的男子就跟梁某1说，他不认识借款时收取梁某1转去4400元的那个人，意思是他耍赖不认借款时转回他们的那4400元，而要梁某1按借款合同上的金额来还钱。经辨认，证人梁某2辨认出被告人李某华就是2019年1月14日在从化区街口街某办公室内与梁某1商议还款在场及放贷给梁某1的人；辨认出被告人叶某就是2019年1月14日在从化区街口街某办公室内与梁某1商议还款在场及放贷男子律师的人。21.证人陈某1文的证言：2019年1月8日，我和黄某3来到位于从化街口某栋楼的二楼律师事务所办公室。对方有两名男子，一名是借钱给黄某3的男子，叫李某华，另一名自称是李某华的律师，他姓叶。经过双方协商，我和黄某3同意对方条件，全额偿还李某华要求的12000元，然后李某华就到从化法院撤诉。因黄某3没钱，我替他通过微信分两次把12000元转给了李某华。其中10000元是偿还李某华的本金与利息，另2000元是给姓叶律师的律师费。在转款后，李某华写了张收据给我并按约定去从化法院撤诉了。黄某3对我们家人说是借了10000元并签了借款合同。法院给黄某3传票时我们家人看到黄某3跟对方签的借款合同。直到最近我才知道黄某3实际借款到手只有4000元，借款合同却签了10000元。22.证人邓某葵的证言：2018年7月开始，李某华带了几名男子到我家催债，为了息事宁人我于7月10日给了他们2000元，还报警了。次日晚上，李某华拿着金额30000元的借款合同到我家叫我还钱，我说没钱，他在我家坐一下就走了。7月份期间基本每天都有两三名不同男子到我家催债，还在我家大门口张贴“欠债还钱”、“还我血汗钱”等催债告示，7月15日还把我家大门口的地砖打烂。2018年8月，李某华曾多次打电话给我们俩夫妻叫我们帮邓某还钱，并对我们进行恐吓。有人催债后我不敢在家住，搬去外面居住，我老公因为儿子邓某被追债心理压力很大，担心过度因突发心肌梗塞去世了。23.证人邓某洪的证言：2018年春节前，我弟弟邓演某跟我说他儿子邓某在外面欠债，别人上门要邓某偿还13万多元，我就借钱给邓演某让他帮邓某偿还这笔欠债。半年后，邓演某又和我说，邓某在外又欠债18万元多，被人上门追债。2019年2月3日凌晨0时许，邓演某的老婆说邓演某突发心肌梗塞去世了，我认为邓演洪突发心肌梗塞死亡与邓某借钱被人催收的事有关系。24.证人洪某的证言：大概在一两年前，我儿子余某2斌跟我说他在外面跟别人借了20000元，要还40000元。一两个星期后，有一名男子到我档口叫我儿子还钱，我没钱还，后他在我档口坐几分钟就走了。后面也有几次通过电话叫我帮我儿子还钱，语气还很凶。25.证人娄某1的证言：我知道丈夫朱某崇平时的经济来源是售卖POS机和放贷赚取利息。我没参与放贷，但朱某崇曾多次借用我的支付宝来收客人的利息，朱某崇也经常用他的账户收钱。26.证人凌某1的证言：我听我外甥女梁某1说向某2君推送的放款人借了3500元，但实际到手2000多元，其中被扣了一周利息，具体多少我不知道。后来，我把陈某1华的朋友陈某1彬介绍给那名放款人，陈某1彬向他借了5000元，我就收到了250元的介绍费，并分了100元给陈某1华。经辨认，证人凌某1辨认出被告人李某华就是其带陈某1彬进钱隆公馆办公室时在场较胖戴眼镜的人。证人凌某1指认案发现场照片的笔录，证实：2018年其介绍陈某1彬等人到从化区钱隆公馆办理贷款地点的情况。27.证人邝某葵证言：大概在2017年至2019年年初，我陆续收到电话，说我儿子欠钱未还，要求我协助我儿子还钱。2018年2月23日晚23时许，谭某和欧阳某斌上门找我儿子催债，说我儿子欠钱不还，还踢坏了我家大门，我报警后，经河东派出所调解，对方承诺不会再因此事上门骚扰我们，之后就真的没有再上门骚扰。2018年七、八月，有人打电话问我儿子在哪，并叫我帮我儿子还钱，我拒绝后挂了电话。不久，有一名男子到我家楼下并打电话给我，说我儿子欠钱未还，并播放了我儿子手上抓住一叠钱和一张借款合同的视频给我看，后就走了。后该男子还打过一次电话问我儿子情况，我没理会他。2018年年底，我家大门贴着从化法院给我儿子邝某能的传票及我儿子向他人借钱的借款合同，传票上显示起诉人李某华，我没理会。前几天我又收到了法院的传票，传票上显示起诉人谭某，我也没理会。他们曾有恐吓威胁暴力催债，谭某和欧阳某斌上门时踢坏了我家大门，催债的人在我家门口撒过一次丧事用的白纸，在一楼门口烧过三次鞭炮，我家大门被两次淋红油，被塞门锁2次。我不清楚这些催债的人是不是同一班人，我儿子向很多人借过钱，所以我不清楚我家被暴力催债是什么人做的。28.被告人朱某崇的供述：我和赖某龙在钱隆公馆租了一间办公室对外放贷，通过熟人介绍、微信等方式向外宣传放贷，通过收取高额利息和手续费、签订虚高合同、并利用该虚高合同向法院起诉等方式进行获利。我负责注资给赖某龙和李某华，他们俩就负责寻找客户，办理手续、放款、催收、起诉等。放贷的客户都是赖某龙和李某华他们找过来的。赖某龙放款前，我都要注资给赖某龙，转账时我都会有标注该资金是借给何某的，所以我可以通过我的银行转账记录，就能大概记清楚何时对何某进行放贷。以前都是我一个人做放贷，每次放贷一两万，利息每月收取3分到6分不等。后来跟赖某龙合作，约定每人出资一半，我负责出资，赖某龙负责寻找客户并与客户办理手续及催债，我们大概合作了十多次，利润我就和赖某龙对半分。在之后，李某华又与赖某龙合作进行放贷，他与赖某龙三七分成，而我与赖某龙五五分成，即最后我也得到李某华的三成半。我们放贷的利息是10%一期，一期10天，如果关系好点就利息10%，一期15天，放款时都会扣除一两期利息及手续费。我和赖某龙建了一个“安心做个好兄弟”微信群，办理贷款的事情我们都会在群里沟通。我妻子娄某1是不清楚我跟赖某龙借款给他人情况的。没有参与我们的放贷，我使用她的支付宝，是想帮她提高支付宝芝麻分，方便她做淘宝。蔡某1，系邓某介绍，想借款15000元，我负责注资18000元，收回18900元。戚某添，系李某华介绍，想借3000元，我注资3367元，收回5120元到我妻子娄某1支付宝。陈某1彬，系李某华介绍，想借5000元，我注资5000元，收回6550元到我妻子娄某1支付宝。张某1，系周某文介绍，想借4000元，我注资5000元，收回4600元到我妻子娄某1支付宝。李某2，系赖某龙介绍，想借5000元，我注资8200元，收回6400元到我妻子娄某1支付宝。陈某1，系杨某聪介绍，借27000元，签订27000元借款合同，我出资17000元，赖某龙出资10000元，陈某1还清本金与利息大概4万元左右，我跟赖某龙每人大概获利一万元。邵某1，想借3000元，签订6000元借款合同，我们赖某龙每人出资3000元。还清本金与利息共12720元，我跟赖某龙每人获利5220元，其中邵某1前十多期利息都是转给李某华，后期通过我妻子娄某1支付宝收取利息。陈某1均，第一次借3000元，签订6000元借款合同，我跟赖某龙每人出资一半，收回3920元到我妻子娄某1支付宝，还清本金与利息，我跟赖某龙每人获利1200元；第二次借款3000元，签订6000元借款合同，收回3820元到我支付宝，还款2期利息，后一直未还。黄某1，系李某华介绍。经辨认，被告人朱某崇辨认出被告人赖某龙就是多次和他合作贷款给多名客户的人；辨认出被告人李某华就是多次介绍客户给其放贷并与其一起实施诈骗的人。被告人朱某崇指认作案现场照片的笔录，证实：此地点办公室位于钱隆公馆，平时其与赖某龙等人就是在这个办公室帮客户帮里贷款事宜的情况。29.被告人赖某龙的供述：我于2018年初与朱某崇、李某华、叶某、周某文和邓某等人合伙涉嫌向他人借款诈骗，其中我与朱某崇出资向他人借款，李某华、周某文和邓某主要向我和朱某崇介绍借款人及上门家访、催收借款本金和利息从中收取介绍费，当有人逾期没能归还借款时就委托叶某向从化区人民法院进行起诉。2018年初开始我与朱某崇一起共同出资向他人借款，所得利益五五分成。向我们借款的人都会被要求签订虚高一倍的借款合同，且借款当天就收取一期或两期的利息，每一期的期限是七天或者十天，每一期收取借款实际额度10%的利息。当我不够钱出借时就把客人介绍给朱某崇，我就收取介绍费，并负责上门（我一般介绍给朱某崇的客户我都是认识的）和催收本金利息，向他人借款的具体的事务朱某崇并不过问，我每天都通过微信在我与朱某崇建立的“安心做好兄弟”群把当天的放数、收数及到期情况向朱某崇汇报。“安心做好兄弟”群里面只有我和朱某崇，建立的时间比较久内容比较多，我记不起了，在我被抓获前我已在我手机里把这个群删了。李某华、周某文和邓某他们三人都是把客人介绍给我和朱某崇，并把整个借款流程向客人讲解，负责上门家访及催收本金利息。借款人员有蔡某1，借款15000元，签订30000元借款合同，扣除1期利息1500元。一直未归还本金与利息。张某1，借款4000元，签订8000元借款合同，扣除1期利息400元，还过1期利息400元。王某梅，借款5000元，签订10000元借款合同，全部还清本金与利息。梁某1，借款3500元，签订7000元借款合同，扣除2期利息，一直未还款。戚某添，借款4000元，签订8000元借款合同，扣除2期利息，一直未还款。邓某，借款15000元，签订30000元借款合同，扣除一周利息1500元，一直未还款。陈某1彬，借款5000元，签订10000元借款合同，扣除2期利息，一直未还款。陈某1，借款20000元，签订27000元借款合同，还清本金与利息。邵某1，借3000元，签订6000元借款合同，还清本金与利息。卢某1，借2000元，签订4000元借款合同，还清本金与利息。冯某1，借5000元，签订10000元借款合同，还清本金与利息。当时是我一个叫黄某5贞律师的朋友介绍我去府前路广州市维准法律咨询有限公司找到叶某做代理，当时就将我要起诉的借款合同拿给叶某看，并如实向叶某讲要起诉的合同大多数都是虚高了一倍金额的借款合同，并且这些借款都是有借款转账流水的，我就问他这样能不能帮我起诉，叶某说可以起诉的，有合同，有流水就可以了，没有问题的。当时我和叶某商量他帮我起诉如何收取费用的问题，我们商量好按我起诉的合同的金额等级来收费，低于10000元的合同每份收取500元，10000元以上至20000元以下的合同每份收取800元，20000元以上至30000元以内的合同每份收1000元，诉讼费由我来付，起诉前按我和叶某商量的费用我大概给3000多元叶某，并且我和叶某商量好，如果成功起诉客户或者客户调解还钱的，我收到多少钱就按收到金额的10%给叶某作为报酬，但是我到目前为止并没有起诉或调解成功一宗。叶某起诉前就收了我的钱，如果起诉或者调解成功借款人还钱他还可以收到10%的报酬的，如果虚高的金额能收回来他也是按10%收取报酬的，这样叶某得到的报酬就比平时正常诉讼的报酬要多，因此他愿意帮我到法院去起诉。并且叶某当时说我的借款合同有银行流水支撑起诉是没有问题的。当我委托叶某起诉后，叶某和李某华曾约了梁某1到叶某的办公室调解过，可是后来调解不成功。经辨认，被告人赖某龙辨认出被告人李某华、邓某、周某文就是他们诈骗中为其介绍借款人、家访、催债的人；辨认出被告人叶某就是他们诈骗中为其起诉借款人的律师，辨认出被告人朱某崇就是他们借款诈骗中与其合资放贷的人。被告人赖某龙指认案发现场照片的笔录，证实：照片中的商铺就是其与借款人签订借款合同办理贷款手续的地点的情况。被告人赖某龙指认相关照片的笔录，证实：借款合同、贷款广告贴纸、贷款逾期催收函、手机、电脑主机、手机图片截图、合同照片的情况。30.被告人李某华的供述：我的工作是向他人放贷及做放贷中介，通常我虚高借款合同的借款金额，收取中介费、利息，借款人如不还款，我就用虚高的借款合同来起诉借款人获得最大利益。我放款给客户前我基本都会到客户家里“家访”，和叫客户提供三个亲属联系电话，并且现场打客户提供的联系电话进行确认。因为我资金不够，就想到跟赖某龙及朱某崇合作放贷。如果是我自己的资金放贷，我会跟贷款人签订虚高一倍的借款合同，借款当日再收取2分4厘的“砍头利息”及2分利息，借期有20天、30天、60天。如果介绍给赖某龙及朱某崇，我就收取200元中介费。借款的资金一部分是我自己的钱，一部分是赖某龙跟朱某崇的钱。2018年的时候，我朋友介绍凌某1给我认识，他知道我是放贷的，就问我如果介绍客户给我放贷有没有利益给他，我就和他说如果介绍到客户给我，5000元以下的合同我就给他100元的利益，如果是超过5000元的客户就给200元，我们就是这样合作的模式，凌某1介绍过几个客户给我，不少于5个，具体多少个我记不起了，我大概给了1000元给凌某1作为收益。凌某1知道我放贷的过程及模式，因为他介绍客户给我，带客户过来的时候，我就和客户说清楚行规，如果客户借5000元，合同就要签10000元，并且是收2分4厘的“砍头利息”及2分的利息，客户可以拿到2500元，客户同意后我们就签合同，凌某1是在现场的，我和客户签合同的时候凌某1也是在现场的，而且凌某1还会介绍客户给赖某龙和朱某崇，有时候凌某1介绍客户给朱某崇和赖某龙的时候我在场。罗某成跟我是合作关系，介绍成功，我会给200元介绍费。罗某成知我放贷流程,签订陈某1标合同时他也在场。2018年7、8月份，他向我提出借款3000元，签订3000元借款合同，后他被公安机关抓获，就没还钱了。借款人员蔡某1，是邓某介绍给我说借15000元，最终跟赖某龙借15000元，签订30000元借款合同，一直未还款就要求介绍人邓某还蔡军强的借款。戚某添，罗某成介绍给我说借4000元，签订8000元借款合同，后一直未还款。陈某1彬，凌某1介绍借5000元，签订10000元借款合同，到期后一直未还款。陈某1标，罗某成介绍借款3000元，签订6000元借款合同，扣除2个月利息600元，一直未还款。李某2，问我借7000元，跟赖某龙签订10000元借款合同，收取两期利息700元，后一直未还款。黄某3，借款10000元，签订10000元借款合同，还清款项10000元。江某明，第一次借款5000元，签订5000元借款合同，还款；第二次借款10000元，签订10000借款合同，到期未还款。邝某能，江某明介绍两次借款共30000元，签订30000元借款合同，还款4期利息4000元，后一直未还款。邓某，第一次借款15000元，签订20000元借款合同，还清本金与利息。第二次借款邓某是跟赖某龙签订30000元借款合同，一直未还款。黄某3，借款10000元，签订10000元借款合同，因我找叶某起诉他，后他便联系我说还钱，说只可以还10000元，并叫我撤诉，我就约黄某3来到叶某的办公室谈，当时叶某也在场，黄某3就带了他姐夫和另一个男子过来，黄某3当时还叫了我村里的一个朋友打电话给我，我的朋友说认识黄某3的叫我收回本金就可以了，后来我觉得我村里的朋友认识黄某3，并且黄某3帮我年审了我的捷达小汽车，这次收回本金10000元就可以了，我就和黄某3说可以之后10000元的本金，但是律师费用要黄某3给，黄某3说没有问题，我就问叶某撤诉需要多少钱，叶某就当着大家说需要1000元，并且还说要收取1000元作为黄某3起诉案件的代理费，一共要收取2000元，黄某3当时说没有问题，我就叫黄某3转12000元给我，黄某3姐夫就通过微信转了12000元给我，当时叶某说黄某3的借款合同还在法院，现在写一张12000元的收据给黄某3，到时撤诉了再通过视频撕黄某3的借款合同，大家都觉得没有问题，叶某就开了一张12000元的收据给黄某3，我当场就转了2000元给叶某，并且我当场就叫叶某要去法院撤诉，之后大家就离开了。梁某1，凌某1介绍给我借3500元，最终跟赖某龙及朱某崇借款，签订7000元借款合同，扣除800元利息，后一直未还款。2019年1月份的一天，我在叶某的办公室，赖某龙叫我联系梁某1到叶某办公室谈调解，并且叫我按合同收7000元，不可以少收，当时梁某1和她父母一起来到叶某办公室，我将赖某龙的意思告诉叶某按7000元收钱才可以撤诉，一开始是叶某和梁某1三个人谈，谈了约半小时具体他们谈成怎样我不清楚，这时叶某就叫我过去，梁某1的母亲就和我说只可以还3500元行不行，我说不行，借钱是借7000元的，大家谈不合，梁某1和她父母就离开了。叶某就和我说对方可以还5000元行不行，我就打电话问赖某龙，将叶某和梁某1说的还5000元行不行告诉赖某龙，赖某龙说还5000也可以叫我再和梁某1说，后来我通过微信和梁某1说叫她还5000元就可以了，最后梁某1都没有回复我微信。邵某1，跟赖某龙、朱某崇他们签订的借款合同，因赖某龙与朱某崇欠我钱，就叫邵某1把利息转给我，我收过邵某1每隔7天每期300元共十几期的利息及3000多元转款，就还清了赖某龙与朱某崇欠我的钱。后邵某1转的利息，我给回赖某龙与朱某崇，最后邵某1就换了还款方式。李某1，她跟赖某龙借款。她借10000元，签订20000元借款合同，后还清本金与利息。赖某龙叫我到她家访并给我家访费100元。余某1，跟朱某崇借款，因朱某崇欠我钱，所以用我支付宝收取余某1利息和本金。黄某1，第一次邓某介绍跟我借款4000元，签订8000元借款合同，还清本金与利息，第二次借款4000元，签订4000元借款合同，还清本金与利息，第三次借1000元，未签订合同，还清本金与利息，第四次借2000元，签订2000元借款合同,还清本金与利息，第五次，借1000元，未签订合同，还了几次100元利息，未还本金。邓某文，邓某介绍跟我借款5000元，签订10000元借款合同，还清本金与利息。余某2斌，第一次罗某成介绍借款20000元，签订20000元借款合同，还清本金与利息，第二次，罗某成再次说余某2斌想借20000元，签订40000元借款合同，扣除1期利息，收取1期利息2000元，后一直未还款。我去府前路广州市维准法律咨询有限公司找到叶某做代理，就将我要起诉的借款合同拿给叶某看，他问我要起诉的合同是否真实，后来我就实话实说，我要起诉的合同大多数都是虚高了一倍金额的借款合同，还和他说这些借款都是有借款转账流水的，我就问他这样能不能帮我起诉，叶某说可以起诉的，有合同，有流水就可以了，没有问题的，当时我和叶某商量他帮我起诉如何收取费用的问题，我们商量好按我起诉的合同的金额等级来收费，低于5000元的合同每份收取500元，5000元以上至10000元以下的合同每份收取800元，10000元以上至30000元以内的合同每份收1000元，30000元以上的合同每份收取1200元的费用，诉讼费由我来出，起诉前按我和叶某商量的费用我大概给4900多元叶某，并且我和叶某商量好，如果成功起诉客户或者客户调解还钱的，我收到多少钱就按收到金额的10%给叶某作为报酬，后来我们起诉黄某3，黄某3就和我们调解还了10000元给我，我就给了1000元叶某作为报酬，现在为止我大概给了6000多元叶某。叶某当时说有合同，并且有流水起诉是没有问题的，而且他起诉前就收了我的钱，如果起诉成功或者客户调解还钱他还可以收到10%的报酬的，如果虚高的金额能收回来他也是按10%收取报酬的，这样叶某得到的报酬就越多，这样他愿意帮我到法院去起诉。经辨认，被告人李某华辨认出证人凌某1、被告人邓某、就是介绍客户给其放贷及与其一起实施诈骗的人；辨认出被告人赖某龙就是多次与其一起放贷实施诈骗的人；辨认出被告人叶某就是他们诈骗中为其起诉借款人的律师的人；辨认出被告人朱某崇就是他们借款诈骗中与其合资放贷的人；辨认出被告人周某文。被告人李某华辨认案发现场照片的笔录，证实：其于2018年至今办理贷款诈骗的地点的情况。31.被告人叶某的供述：2018年10月左右，赖某龙通过我朋友介绍到我的公司找我，咨询我说他有一些借款合同，但借款人没有按时还款，问我有没有办法追偿，我让他先提供详细资料。二十天左右赖某龙拿合同找我，我看过后说可以追偿，于是我整理好资料，能够立案的我就交到法院，2018年底，赖某龙带着李某华过来我公司，李某华找我代理同样的业务。他们一共拿了20份左右的借款资料给我，我接了15个资料齐全，并作为他们的诉讼代理人。符合起诉条件的有13宗，2019年1月中旬至2月下旬我将这13宗资料陆续递交法院提起诉讼，法院都受理立案了，至3月份我陆续代理参与了13宗案件的庭审，法院也通知结案但我不知道最终的结果。我接受代理的收费标准是10000元以下的案件收费500元到600元、10000元到30000元的案件收费800元到1000元、30000元以上的案件收费1000元，只要法院受理了，我们就会先收取费用，另外如果成功追回的话，按照追回金额的百分之十五收费。我收取了赖某龙4700元劳务费，费用交到公司，李某华应付4000元左右，但其一直说没钱，至今没有给我。因黄某3和解，李某华给了2000元的费用。收取的费用就是15宗案件的费用。我递交了十三份诉状去法院并全部受理了，后来打官司的时候正常开庭的有十二宗，有一宗是庭外和解了，就撤诉了。在这十二宗法院开庭当中，有两到三宗双方当事人都有出庭，其它当事人双方都没有出庭，都是我一个人作为委托代理人在出庭。李某华和赖某龙提供给我递交到法院的借款合同的格式都是一样的。但我对他们提供的借款合同的合法性没有怀疑过。赖某龙、李某华和借款人双方第一次有份都在庭上开庭的时候，借款人在庭上提出了借款合同上的金额和实际到他手的金额不相符，我这个时候才知道他们之间签订的借款合同上的金额是存在异议和不相符的，之后开庭双方的当事人都不在场，我作为代理人有义务帮我的委托人去法院开庭，开了几次庭后我就没有再帮赖某龙和李某华他们作为委托代理人打官司了。赖某龙和李某华找到我咨询打官司的相关问题时，我并不知道他们提供的双方当事人签订的借款合同存在不合法性，他们没有告诉我，所以我是不清楚的，直到他们双方当事人都在场开庭的时候我才知道的。我是赖某龙、李某华的诉讼代理人，事前我是不认识他们的，事前我也不知道他们是实施套路贷，我是在代理开庭过程中才知道，之后就不再参与。我当初代理的时候我是不知道这些案件的性质的，在我参与两宗案件的调解以及蔡某1到庭的庭审过程中我才知道是套路贷，是违法犯罪行为。譬如说蔡某1合同金额是30000元，转账流水也是30000元，到账了之后要求蔡某1提现19000元给回赖某龙，实际到手的款项就是11000元，起诉金额是30000元，我就认为是不合法的、甚至是犯罪。最初是在2019年1月8日参与调解黄某3的过程中，了解到黄某3借6000元，借款合同签1万，黄某3一方就说他们是高利贷、是违法的，我当时考虑到为何这么高利被告还要借，黄某3当时就还了10000元给李某华，给了2000元的代理费。2019年1月14日，梁某1以及她家人共3人来到我办公室，当时是李某华在场，在参与梁某1的调解过程中梁某1已经将借钱的来龙去脉讲清楚了，大概是合同金额是借款金额的一倍，通过走流水之后扣减砍头息、手续费，实际到手是少于借款金额。这时我是意识到这是被套路的，之后因为原告不肯出庭，法院通知要求代理人出庭所以我去参加了法庭诉讼。因为法院已经受理立案，要求我代理人出庭，而当时我收了代理费，我要行使代理人的职责和义务。参与代理的诉讼金额大约有十几万，虚高金额具体有多少我不知道。经辨认，被告人叶某辨认出被告人赖某龙、李某华就是从2018年开始委托我作为代理人，并根据赖某龙递交的材料到法院起诉借款人的人。32.被告人邓某的供述：我是2018年4月份我和华哥借钱的时候我就知道华哥、龙哥、朱哥那里借款合同是虚高一倍的，并且要先收两期的利息、家访费、介绍费、服务费。因为我和华哥借钱的时候就是借15000元，合同写30000元的，并且收了我两期的砍头息3000元，每期利息是1500元，还收了家访费和服务费600元，我到手只有11400元。因为我当时借了华哥的钱，没有钱还给华哥，华哥就叫我介绍客户到他们那里借钱，可以赚取每个客户200元的介绍费，我觉得如果介绍客户给华哥他们既可以赚取介绍费而华哥他们又不会继续催我还钱那么快，对我是有好处的。我一共介绍过三个客户给华哥他们，一共收到华哥给了600元介绍费，第一个是一个塘下村的男子，他是借5000元合同写10000元的，先收两期的利息和家访费、服务费他到手应该是3000多元，第二个是蔡某1，是借15000元合同写30000元的，先收两期利息3000元和家访费、服务费、实际到手11000元左右，第三个是一个温泉镇桃园的男子，他是借4000元合同写8000元的，先收两期利息和家访费、服务费他到手是2740元。经辨认，被告人邓某辨认出被告人赖某龙就是通过虚高本金诈骗借款人高额利息的贷款公司老板，赖某龙在公司负责发放贷款，其与蔡某1的贷款都是由赖某龙银行账户转出的人；辨认出被告人李某华就是通过虚高本金诈骗借款人高额利息的贷款公司老板，赖某龙负责拉客户、签订贷款合同、收取贷款利息及追讨债务的人；辨认出被告人朱某崇就是通过虚高本金诈骗借款人高额利息的贷款公司老板，朱某崇是贷款公司总负责人，负责提供贷款合同的人。被告人邓某指认作案现场照片的笔录，证实：该地点就是李某华、朱某崇、赖某龙等人位于钱隆公馆的办公室，其于2018年4月在该办公司办理过贷款，2018年5月介绍蔡某1在该办公室办理过贷款。33.被告人周某文的供述：2017年，我因借钱认识了赖某龙。我知道到赖某龙那里借款合同金额是实际金额的一倍，还要扣除10%的首期利息以及6%-10%不等的手续费，借款周期是10天，超过10天后还会再给借款人3天的时间来还款，3天之后仍不还款的话就会有人上门“家访”。签订借款合同前，赖某龙会将这个情况告知借款人，通过这种方式给借款人压力，促使他们还钱。快到期的时候，我也会提醒借款人有困难要及时向我反映，以免造成麻烦。我去过张某1、徐某1、陈某1均家家访。2018年，我开始介绍客人给赖某龙，并收取借款金额提成6%-10%（基本上都是10%）。我介绍了张某1，借4000元，签订8000元借款合同，扣除首期利息400元和手续费200元，实际到手3400元，还过几期利息后一直未还款，我收取了400元提成。陈某1均，第一次借款3000元，签订6000元借款合同，还清了本金与利息，我收取了320元介绍费；第二次借款3000元，签订6000元借款合同，还过两期利息后一直未还款，我收取了220元介绍费。莫某研，借款5000元，签订10000元借款合同，扣除首期利息500元和手续费3200元，实际到手4200元，还清本金与利息。徐某1，借款4000元，签订8000元借款合同，实际到手3400元，还清本金与利息。陈某1良，第一、二、三次都是借3000元，签订6000元借款合同，还清本金与利息。我去过张某1、徐某1、陈某1均家里“家访”过。我介绍别人到赖某龙处借款我从中获利共有1500元左右。经辨认，被告人周某文辨认出被告人赖某龙就是在2018年期间指使其招揽借款人进行贷款并实施诈骗的人；辨认出被告人李某华就是2018年期间在钱隆公馆办公室见过的涉嫌放贷诈骗的人；辨认出被告人朱某崇就是在2018年期间在钱隆公馆办公室多次见过的人。被告人周某文指认手机的笔录，证实：其使用的微信及手机使用的情况。被告人周某文指认银行卡、软抄本的笔录，证实：其被公安机关扣押物品的情况。被告人周某文指认借款合同、借据的笔录，证实：其持有的张某1、陈某1良、徐某1的借款合同复印件的情况。被告人周某文指认微信账单的笔录，证实：其保存的关于张某1、陈某1良、徐某1的微信信息及转账记录的情况。被告人周某文指认作案现场照片的笔录，证实：其伙同赖某龙等于2018年实施诈骗的地点位于从化区城郊街钱隆公馆停车场入口某一楼商铺处。本案的综合证据有：1.搜查笔录、扣押决定书、扣押清单，证实：侦查人员对被告人赖某龙承租的位于从化区钱隆公馆一楼办公室及其住所进行搜查及在从化区钱隆公馆一楼办公室扣押了纸质合同六张、贷款逾期催收函一张、广告纸二箱，在被告人赖某龙的住处扣押了电脑主机一台、华为手机一部、360手机一部；侦查人员对被告人李某华住所、汽车进行搜查及扣押了天语牌手机一台、魅族V8手机一台、手提电脑一部，在被告人李某华的号牌为粤Ｅ×××××汽车上搜查并扣押借款合同一份；侦查人员对被告人朱某崇住所、汽车进行搜查及扣押了涉案银行卡29张、平板电脑3台、台式电脑主机一台、支付宝收款二维码9个、借款合同3份、手机3台，在被告人朱某崇的小汽车内搜查并扣押了借款合同2份；侦查人员对被告人叶某住所、汽车及其位于从化区街口街府前路222号203房办公室进行搜查及扣押了手机一台；侦查人员对被告人周某文暂住位于广州市番禺区石基镇沙涌市场“时尚公寓”8210房进行搜查及并扣押了手机2台、借款合同复印件2份、借据原件1份、银行卡3张、软抄本1本；侦查人员对被告人邓某住所、汽车进行搜查及手机一台。2.户籍材料，证实：被告人朱某崇、赖某龙、李某华、叶某、周某文、邓某的身份情况。3.抓获经过，证实：被告人朱某崇、赖某龙、李某华、叶某、周某文、邓某均于2019年4月24日被抓获的情况。4.广东省广州市从化区人民法院移送函、附件情况报告、案件材料、系列案件清单，证实：赖某龙民间借贷系列案件以及李某华民间借贷系列案件存在签订虚高借款合同，制作银行流水痕迹，收取高额利息的情况，符合“套路贷”特征，涉嫌诈骗罪，依法移送公安机关审查。附案件情况报告、案件材料、系列案件清单的情况。5.商铺租赁合同复印件，证实：被告人赖某龙租赁从城大道584号之十九号商铺的情况。6.涉案人员银行流水清单，证实:被告人朱某崇分别注资被告人赖某龙、李某华，二人按虚高合同金额向被害人转款后，要求被害人扫码将虚高部分及手续费、“砍头息”转回给被告人朱某崇指定的娄某1等人帐户的情况。7.被告人赖某龙、朱某崇工商银行流水清单，证实：其二人存在频繁资金来往，被告人朱某崇签认是其向赖某龙注资，由赖某龙向戚某添、蔡某1、张某1、李某2、陈某1彬等人放贷后再收回部分借款的情况。8.微信、支付宝交易记录，证实：蔡某1被诈骗案的情况。9.现场勘查检查工作记录、平面示意图、现场方位图及现场照片，证实：现场勘验检查的情况。10.财富调查表、冻结财产通知书，证实：财富调查材料及对被告人朱某崇、赖某龙等人银行帐户进行冻结的情况。11.视听资料、电子数据，证实：微信群“安心做个好兄弟”的聊天记录，说明蔡某2添、陈某1均、余某2伟、陈某1彬、蔡某1、梁某1、陈某1良等人转账到账情况；经被告人朱某崇指认系其与赖某龙合作办理小额贷款的工作群，聊天记录亦是其与赖某龙的聊天记录。12.手机电子数据检查工作记录，证实：证实微信、支付宝交易记录的情况。上述证据，经控辩双方当庭质证，法庭调查查证属实，证据确凿、充分，且各证据能相互印证，足以证实被告人朱某崇、赖某龙、李某华、叶某、周某文、邓某的上述行为。对于控辩双方提出的各项意见，本院综合评判如下：1.关于六名被告人是否构成恶势力犯罪集团的问题。经查，被告人朱某崇、赖某龙、李某华共用固定的办公场所，三人相互帮助、互相配合、拆借资金；被告人周某文、邓某为其发布广告、介绍客户，协助家访、催收事宜；被告人叶某明知或应知借款合同虚高等套路行为，仍作为该集团的民事诉讼委托代理人代理其提起民事诉讼并向人民法院隐瞒套路实情；六被告人逐步形成了有相对明确分工的组织，多次实施“套路贷”行为，采用一定程度的软暴力手段催收债务，为非作恶，欺压百姓，扰乱经济、社会秩序，造成较为恶劣的社会影响，符合刑法意义上恶势力犯罪集团的基本特征，应认定为恶势力犯罪集团。2.关于被告人朱某崇的辩护人廖凤提出认定诈骗金额时应扣除合法利息、合理费用的辩护意见。根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》的规定，在认定“套路贷”犯罪数额时，应从整体上予以否定性评价，“虚高债务”和以“利息”“保证金”“中介费”“服务费”“违约金”等名目被被告人非法占有的财物，均应计入犯罪数额。故对被告人朱某崇的辩护人廖凤提出的该辩护意见本院不予采纳。3.关于辩护人王旭阳、林月圆提出被告人赖某龙不存在诈骗行为，主观上没有非法占有虚高金额的故意，不构成诈骗罪的辩护意见。经查，被害人借款时被要求签订的借款合同标的额虚高，实际到手的金额要扣除“砍头息”、“上门费”等非法费用，虚高合同金额是被告人非法占有被害人财产的逼迫手段之一，意图在于实施“套路贷”侵占被害人合法财产，因此对被害人自动还款未被诉讼的部分套路贷行为，认定属于诈骗，获利的54961元属于诈骗既遂金额。对于被害人未按时还款，以被告人赖某龙、李某华名义委托被告人叶某起诉的部分，是被告人朱某崇、赖某龙、李某华为首的犯罪集团，以行业惯例为由，迫使被害人签订虚高借款合同，故意制造资金走账流水假象，再以“手续费”“砍头息”等名义将部分资金通过现金或通过第三方账户等形式收回，制造虚假给付事实，当被害人逾期或无力偿还时就以虚高借款合同对被害人提起民事诉讼，意图通过诉讼骗取法院生效法律文书，达到占有虚高的借款金额，侵占被害人财产的目的，符合诈骗罪的构成要件，构成诈骗罪。因此，辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。4.关于被告人叶某提出其没有参与朱某崇等人的诈骗活动、对借款金额虚高的情况不知情的辩解，其辩护人钟东贵、刘穗婷提出被告人叶某的行为属于正当的业务帮助，而非犯罪帮助行为，其行为不构成诈骗罪的辩护意见。经查，被告人朱某崇、赖某龙、李某华的供述，被害人梁某1、黄某3的陈述，证人梁某2的证言证实：被告人朱某崇在起诉前有交待赖某龙向诉讼代理人说明合同金额虚高的真实情况；被告人赖某龙、李某华在起诉前就借款合同金额虚高的情况均向被告人叶某进行了说明；被害人梁某1曾就虚高借款合同的偿还问题与被告人赖某龙进行调解时，被告人叶某在场，被害人梁某1已明确向被告人叶某提出借款合同金额虚高并向叶某出示了相关证据，后调解不成功、被告人叶某作为赖某龙的委托诉讼代理人参加梁某1被起诉的民间借贷纠纷一案的庭审时，被告人叶某仍然不如实告知法庭真实案情，继续隐瞒返还虚高部分的证据，试图利用部分流水痕迹骗取法院生效的法律文书以达到非法占有被害人财产的目的。被告人叶某作为赖某龙、李某华的委托诉讼代理人，作为一名提供法律服务的工作者，知道或应当知道朱某崇、赖某龙、李某华的套路事宜，知道或应当知道赖某龙、李某华委托其代理的民事诉讼案件的真实情况，仍然隐瞒实情向法院提起民事诉讼。根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》的规定，协助以虚假事实提起诉讼或者仲裁的，以相关犯罪的共犯论处，因此被告人叶某与被告人朱某崇、赖某龙、李某华等构成诈骗的共同犯罪。本院认为，被告人朱某崇、赖某龙、李某华、叶某、周某文、邓某以非法占有为目的，实施“套路贷”，采取隐瞒真相提起诉讼等方式骗取他人财物，其中被告人朱某崇、赖某龙、李某华、叶某诈骗数额巨大；被告人周某文、邓某诈骗数额较大，其行为均已构成诈骗罪。公诉机关指控的主要犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人朱某崇、赖某龙、李某华作为恶势力犯罪集团的首要分子，应按照集团所犯的全部罪行承担责任；被告人叶某、周某文、邓某在共同犯罪中起次要或者辅助作用，是从犯，应当从轻处罚；被告人朱某崇、赖某龙、李某华、周某文、邓某归案后如实供述自己的罪行且认罪认罚，依法从轻处罚；被告人朱某崇、赖某龙、李某华、叶某的部分罪行已经着手实行犯罪，由于意志以外的原因而未得逞，是犯罪未遂，该部分诈骗数额可以比照既遂犯从轻处罚。辩护人王太林提出对被告人李某华判处有期徒刑一年并适用缓刑的意见，经查，被告人李某华作为恶势力犯罪集团的首要分子之一，实施“套路贷”，对社会造成较为恶劣的影响，判处其有期徒刑一年与其罪责不相适应，且不符合适用缓刑的条件，本院不予采纳。公诉机关提出的量刑建议适当，本院予以采纳。被告人违法所得的财物，依法责令退赔；扣押的作案工具，依法予以没收。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第二十三条、第二十六条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：被告人朱某崇犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月（判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月24日起至2020年10月23日止），并处罚金5000元，该罚金限于本判决发生法律效力之次日起十五日内向本院缴纳，由本院上缴国库。被告人赖某龙犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月（判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月24日起至2020年10月23日止），并处罚金5000元，该罚金限于本判决发生法律效力之次日起十五日内向本院缴纳，由本院上缴国库。被告人李某华犯诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月（判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月24日起至2020年7月23日止），并处罚金5000元，该罚金限于本判决发生法律效力之次日起十五日内向本院缴纳，由本院上缴国库。被告人叶某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年（判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月24日起至2020年4月23日止），并处罚金2000元，该罚金限于本判决发生法律效力之次日起十五日内向本院缴纳，由本院上缴国库。被告人周某文犯诈骗罪，判处有期徒刑九个月（判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月24日起至2020年1月23日止），并处罚金1000元，该罚金限于本判决发生法律效力之次日起十五日内向本院缴纳，由本院上缴国库。被告人邓某犯诈骗罪，判处有期徒刑九个月（判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月24日起至2020年1月23日止），并处罚金1000元，该罚金限于本判决发生法律效力之次日起十五日内向本院缴纳，由本院上缴国库。责令被告人朱某崇、赖某龙、李某华、周某文、邓某于本判决发生法律效力之次日起十日内退赔被害人陈某2等54961元，其中：被告人朱某崇、赖某龙、李某华、周某文共同退赔被害人陈某213040元、张某愉201元、陈某均1140元；被告人朱某崇、赖某龙、李某华、邓某共同退赔被害人黄某43960元、邓某文6750元；被告人朱某崇、赖某龙、李某华共同退赔被害人邓某2100元、卢某聪1000元、李某子3500元、余某健2400元、邵某石9720元、冯某兴3750元、谢某娇5000元、黄某昌1000元、李某勇1400元。扣押的作案工具贷款广告纸2箱，被告人朱某崇的金色华为手机一台（IMEI1:869385030186691、869385030204627）、金色iPhone手机一台（IEMI：355901062686373）、黑色1+手机一台（IMEI1:869897035891158、IMEI2:869897035891141），被告人赖某龙的华为P10手机一台（IMEI：866052033422662、866052033434162）、360牌1713-A01手机一台（IMEI：866401034367329、866401034367337），被告人李某华的黑色天语牌手机一台（手机识别码：8621390201686085）、黑色魅族V8手机一台（手机识别码：86942303041314，869423030413144,869423030413151），被告人叶某的白色华为手机一台（IMEI1:863271033070114、IMEI2:863271033130462），被告人周某文的黑色小米手机一台（MEID：99001181117873）、白色小米手机一台（MEID：99000766367702），被告人邓某的黑色iPhone7Plus手机一台（IMEI：355372087837252），依法予以没收，由广州市公安局从化区分局执行。本案冻结的被告人朱某崇、赖某龙银行账户内的资金依法予以追缴，追缴后退赔相应被害人，退赔完成后依法予以解除冻结，由广州市公安局从化区分局执行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  黎国坚审 判 员  余春香人民陪审员  曹文红二〇二〇年四月一日书 记 员  张 玥